内蒙古自治区呼伦贝尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）内07民终306号上诉人（原审被告）：孙某1，女，住内蒙古自治区鄂伦春自治旗。上诉人（原审被告）：孙某2，男，住内蒙古自治区鄂伦春自治旗。上诉人（原审被告）：郭某，男，住内蒙古自治区鄂伦春自治旗。三位上诉人共同委托诉讼代理人：于某，鄂伦春自治旗大杨树镇第二法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：内蒙古鄂伦春某某商业银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区鄂伦春自治旗。法定代表人：谭某，董事长。委托诉讼代理人：吴某，女，该公司职工。委托诉讼代理人：石某，女，该公司职工。原审被告：王某，男，住内蒙古自治区鄂伦春自治旗。原审被告：李某1，男，住内蒙古自治区鄂伦春自治旗。原审被告：李某2，男，住内蒙古自治区鄂伦春自治旗。上诉人孙某1、孙某2、郭某因与被上诉人内蒙古鄂伦春某某商业银行股份有限公司（以下简称商业银行），原审被告王某、李某1、李某2借款合同纠纷一案，内蒙古自治区鄂伦春自治旗人民法院于2016年3月1日作出（2015）鄂民初字第1211号民事判决，商业银行不服该判决，向本院提起上诉。本院于2016年7月25日作出（2016）内07民终489号民事裁定，将本案发回重审。内蒙古自治区鄂伦春自治旗人民法院于2018年12月24日作出（2016）内0723民初1474号民事判决，孙某1、孙某2、郭某不服该判决，向本院提起上诉。本院于2019年2月12日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人孙某1、孙某2、郭某的委托诉讼代理人于某，被上诉人商业银行的委托诉讼代理人吴某、石某到庭参加诉讼。原审被告王某、李某1、李某2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。孙某1、孙某2、郭某上诉请求：1.撤销（2016）内0723民初1474号民事判决，驳回商业银行的诉讼请求；2.商业银行承担本案诉讼费。事实和理由：一、一审认定事实不清，商业银行反复强调孙某1、孙某2、郭某领取了涉案借款，但没有合法有效证据证实。商业银行陈述孙某1于2012年12月8日偿还利息3301元、孙某2于2012年12月21日偿还利息2207.94元、郭某于2012年12月30日偿还本息共计3488.19元，但是没有证据支持自己的主张。事实上是孙某1、孙某2、郭某至今没有得到贷款，一审对此没有查清。另外，各银行每日16时停止办理对外业务，内部结算账目，但商业银行在这个时间发放贷款，一审对此也没有查清。二、一审判决证据不足。本案系发回重审案件，几次审理中，商业银行一直主张将涉案现金打入孙某1、孙某2、郭某的金牛卡中，并主张孙某1的金牛卡号是621533142400039976、孙某2的金牛卡号是6215331421400039943、郭某金牛卡号是6229762201400039919，但是孙某1、孙某2、郭某没有上述金牛卡。本次一审第一次庭审中，商业银行也认可上述金牛卡不是孙某1、孙某2、郭某自己办理的，而是商业银行办的。尽管商业银行举证出示金牛卡号，开立个人银行账户申请书、内蒙古自治区农村信用社储蓄存款凭条等，但商业银行也认可这些材料上均没有孙某1、孙某2、郭某亲笔签字，而是商业银行签的字。根据庭审查明的事实，足以确认孙某1、孙某2、郭某没有得到涉案借款，一审判决孙某1、孙某2、郭某偿还涉案借款及利息没有证据证实。三、一审法院程序违法。呼伦贝尔市中级人民法院于2016年7月25日将本案发回重审。一审法院于2016年10月25日立案，并适用普通程序于2016年11月17日开庭，于2018年12月27日送达民事判决书。自本次一审立案送达民事判决书，长达769天，期间不存在审限中止或中断情形。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十九条规定，本案自2016年10月25日立案，就应于六个月内结案。假设经过院长批准延长六个月，也应该在2017年10月25日前结案，事实足以证明本案一审法院程序违法。一审法院送达的举证通知书规定，本案举证期限为2016年11月17日，但2018年12月19日商业银行仍然举证，违反《最高人民法院关于民事诉讼证据若干规定》第三十四条规定。综上，孙某1、孙某2、郭某认为一审判决认定事实不清、证据不足、没有法律根据、违反法定程序，应当予以撤销，请求二审法院维护孙某1、孙某2、郭某的上诉请求。商业银行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，证据充分，请求二审法院驳回上诉，维持原判。王某、李某1、李某2未作陈述。商业银行向一审法院起诉请求：1.孙某1给付贷款本金40000元及利息27860.96（利息计算至2016年11月17日），孙某2、王某、郭某、李某1、李某2承担连带担保责任；2.孙某2给付贷款本金40000元及利息27768.48元（利息计算至2016年11月17日），孙某1、王某、郭某、李某1、李某2承担连带担保责任；3.王某给付贷款本金19900元及利息13775.66元（利息计算至2016年11月17日），孙某1、孙某2、郭某、李某1、李某2承担连带担保责任；4.郭某给付贷款本金39900元及利息27620.54元（利息计算至2016年11月17日），孙某1、孙某2、王某、李某1、李某2承担连带担保责任；5.本案的诉讼费用由孙某1、孙某2、王某、李某1、李某2连带承担。一审法院认定事实：2012年3月28日，孙某1、孙某2、郭某、王某、李某1、李某2六人因购买化肥需要，向商业银行申请贷款。经商业银行审核同意，孙某1、孙某2、郭某、李某2、李某1分别借款40000元，王某借款20000元，约定以月利率9.84‰计息，逾期按日利率4.92计息，贷款到期日为2013年1月30日，孙某1、孙某2、郭某、王某、李某1、李某2相互为彼此贷款本息提供连带责任保证，保证期间为借款到期后两年内。借款到期后孙某1、孙某2、郭某、王某均未偿还借款。李某1、李某2已偿清借款本息。借款发放到孙某1、孙某2、郭某、王某名下储蓄卡账户后，孙某1于2012年4月23日从名下储蓄卡账户取款38990元，孙某2、郭某于2012年4月11日从名下储蓄卡账户分别取款38800元、20000元。王某于2012年4月11日从其名下储蓄卡账户以每笔2000元分十笔，取款20000元。2012年12月18日，孙某1储蓄卡账户归还利息3301元，2012年12月25日，孙某2的储蓄卡账户归还利息2207.94元，2012年12月31日，郭某储蓄卡账户归还本金100元及利息3488.19元、王某储蓄卡账户归还本金100元及利息1742.51元。计算至2016年11月17日，孙某1应给付借款本金40000元，借款期限内利息564.8元（即2012年12月19日至2013年1月30日为40000元×43天×3.28），逾期利息27296.16元（即2013年1月31日至2016年11月17日为40000元×1387天×4.92），尚欠利息为27860.96元（即564.8+27296.16），共计67860.96元。计算至2016年11月17日，孙某2应给付借款本金40000元，借款期限内利息472.32元（即2012年12月26日至2013年1月30日为40,000元×36天×3.28），逾期利息27296.16元（即2013年1月31日至2016年11月17日为40000元×1387天×4.92），尚欠利息为27768.48元（即472.32+27296.16），共计67768.48元。计算至2016年11月17日，郭某应给付借款本金39900元，借款期限内利息392.62元（即2013年1月1日至2013年1月30日为39900元×30天×3.28），逾期利息27227.92元（即2013年1月31日至2016年11月17日为40000元×1387天×4.92），尚欠利息为27620.54元（即392.62元+27227.92元），共计67520.54元。计算至2016年11月17日，王某应给付借款本金19900元，借款期限内利息195.82元（即2013年1月1日至2013年1月30日为19900元×30天×3.28），逾期利息13579.84元（即2013年1月31日至2016年11月17日为40000元×1387天×4.92），尚欠利息为13775.66元（即195.82+13579.84），共计33675.66元。另查明，2015年2月16日，鄂伦春自治旗阿里河农村信用合作社变更企业名称为"内蒙古鄂伦春农村商业银行股份有限公司"即原告。一审法院认为，商业银行与孙某1、孙某2、郭某、王某、李某1、李某2签订的借款合同和保证合同系双方真实意思表示，合法有效应受法律保护，不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。关于孙某1、孙某2、郭某、王某未领到借款，没有偿还借款义务的辩解意见，1.孙某1、孙某2、郭某办理的商业银行储蓄卡虽非本人签字办理，但商业银行将借款发放至孙某1、孙某2、郭某名下账户后，孙某1、孙某2、郭某经本人签字将账户内借款取出；2.商业银行发放借款的王某账户系以王某为客户名2009年办卡开户，至2012年有多笔款项（包含政府补贴）及ATM机存取记录，王某未提供证据证明其未长期掌控使用该储蓄卡账户证据。故对孙某1、孙某2、郭某、王某此项辩解意见，该院不予采信。综上，应认定商业银行按照借款合同约定履行了将借款发放给孙某1、孙某2、郭某、王某的义务，孙某1、孙某2、郭某、王某应当按照合同约定，归还借款本金及利息，应承担相应的民事责任。商业银行要求孙某1、孙某2、郭某、王某偿还借款本金及利息的诉讼请求符合法律规定，应予以支持。因六被告与商业银行签订的联保合同担保期限为借款还款之日到期后两年，即2013年1月30日至2015年1月29日为保证期间，商业银行起诉日2015年9月9日已超保证期间，故本案六被告对孙某1、孙某2、郭某、王某尚欠本息不承担连带清偿责任。综上所述，经该院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决：一、被告孙某1在本判决生效后十日内偿还原告内蒙古鄂伦春某商业银行股份有限公司借款本金及利息67,860.96元，并支付自2016年11月18日至清偿之日止的逾期利息（以本金40,000元为基数，按照上述借款合同约定的日利率4.92计算）；二、被告孙某2在本判决生效后十日内偿还原告内蒙古鄂伦春某商业银行股份有限公司借款本金及利息67,768.48元，并支付自2016年11月18日至清偿之日止的逾期利息（以本金40,000元为基数，按照上述借款合同约定的日利率4.92计算）；三、被告郭某在本判决生效后十日内偿还原告内蒙古鄂伦春某商业银行股份有限公司借款本金及利息67,520.54元，并支付自2016年11月18日至清偿之日止的逾期利息（以本金39,900元为基数，按照上述借款合同约定的日利率4.92计算）；四、被告王某在本判决生效后十日内偿还原告内蒙古鄂伦春某商业银行股份有限公司借款本金及利息33,675.66元，并支付自2016年11月18日至清偿之日止的逾期利息（以本金19,900元为基数，按照上述借款合同约定的日利率4.92计算）；五、驳回原告内蒙古鄂伦春某商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费4852元，由被告孙某1、孙某2、郭某、王某负担。二审中，孙某1、孙某2、郭某围绕其上诉请求出示以下两份证据：证据一，《个人综合金融服务申请书》，证明：所有在商业银行办理金牛卡用户必须本人亲自到窗口办理，要持本人身份证原件提出申请，亲笔填写并签字，商业银行始终没有出示孙某1、孙某2、郭某的个人综合金融服务申请书，不能证明银行卡视为孙某1、孙某2、郭某所有，商业银行将贷款划入金牛卡内，不等于交付给孙某1、孙某2、郭某。商业银行质证称，对该证据真实性认可，但与本案无关，申请书上面申请客户为于鹤，与本案无关，无法证明本案事实，且其提供的该证据是近两年商业银行的申请书，在给孙某1、孙某2、郭某办理贷款时，商业银行尚未启用该申请书。本院对该份证据的真实性予以确认。证据二，交易回单，证明：商业银行开办银行卡，用户必须亲自到办卡窗口填写存款单，存入部分现金，亲笔在存款单上签字，窗口同步录像并拍照存档，商业银行不能提供这份证据，无法证明商业银行所谓的金牛卡归孙某1、孙某2、郭某所有，其将现金存入卡内，不等于交付给孙某1、孙某2、郭某。商业银行质证称，对该证据真实性认可，但该证据与本案无关，申请书上面申请客户为于鹤，与本案无关，无法证明本案事实。本院对该份证据的真实性予以确认。商业银行围绕其抗辩主张出示挂失机打凭条及鄂伦春农村商业银行挂失申请书，证明：2012年4月9日孙某2在向商业银行申请贷款时，提供的金牛卡号为6215331421400039943的银行卡，为孙某2本人所持有。孙某1、孙某2、郭某质证称，对该组证据真实性无异议，但是不能证明孙某2持有这张金牛卡，当时情况是孙某2向商业银行申请办理金牛卡，商业银行宜里支行工作人员答复，孙某2在商业银行处有一张金牛卡，孙某2根本不知道曾经有过一张金牛卡，因此提出挂失。本院对该份证据的真实性予以确认。王某、李某1、李某2没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案争议的主要焦点为：孙某1、孙某2、郭某应否偿还商业银行主张的涉案借款。首先，本案中，《借款合同》《借款借据》《设立联保小组申请书及承诺书》《农户联保贷款合同》均由孙某1、孙某2、郭某与商业银行签订，能够确认双方之间借贷关系成立。其次，商业银行已实际将借款发放到孙某1、孙某2、郭某申请贷款时所开办的银行卡中。孙某1、孙某2、郭某虽以银行卡非本人签字办理、未收到借款及没有实际使用为由作以抗辩，但没有提供证据证实涉案银行卡未由其保管，且在签订上述借款合同后一直没有向商业银行提出上述异议。相反，在借款到期后商业银行追索借款的《农村信用合作社贷款催收核对通知单》上仍签字确认，应视为对借款事实发生的确认。虽庭审中，孙某1、孙某2、郭某对此予以解释，但不具有合理性，本院对孙某1、孙某2、郭某的上诉主张不予支持。综上所述，孙某1、孙某2、郭某的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4582元，由上诉人孙某1、孙某2、郭某负担。本判决为终审判决。审判长  申玉芹审判员  张静超审判员  阿静润二〇一九年四月一日书记员  陈岩蕾附：本案判决所依据的相关法律：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条规定：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。