广西壮族自治区灵山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0721民初460号 原告：檀某1，男，2002年5月25日出生，汉族，灵山县居民，住。 法定代理人：檀某2（曾用名:檀日初，系原告檀某1的父亲），男，1979年3月3日出生，汉族，灵山县居民，住。 法定代理人：陈某（系原告檀某1的母亲），女，1977年9月27日出生，汉族，灵山县居民，住灵山县。 委托诉讼代理人：黄封增，灵山县法律事务中心法律工作者。 被告：中国大地财产保险股份有限公司钦州中心支公司，住所地广西壮族自治区钦州市新华路13-2号。统一社会信用代码：914507027821077099。 法定代表人：黄杏隆，该公司总经理。 委托诉讼代理人：彭沁雯，女，中国大地财产保险股份有限公司贵港中心支公司的法务岗员工。 原告檀某1与被告中国大地财产保险股份有限公司钦州中心支公司(以下简称大地保险钦州支公司)人身保险合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告檀某1的委托诉讼代理人黄封增、被告大地保险钦州支公司的委托诉讼代理人彭沁雯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告檀某1向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿意外伤害医疗费及住院医疗费共25664.7元给原告；2、案件受理费由被告负担。事实和理由:2017年12月3日17时许，曹汉驾驶临时号牌桂Ｎ×××××小型轿车沿着灵山县县城江北路自灵山中学往三海街道龙武村方向行驶，行至灵山县，在变更车道过程中与同向由韦福铧驾驶的搭乘原告檀某1的桂Ｎ×××××普通两轮摩托车发生碰撞，造成原告檀某1受伤，两车不同程度损坏的交通事故。灵山县交通管理大队对事故作出责任认定，曹汉负事故的主要责任，韦福铧负事故的次要责任，檀某1不负事故责任。原告在灵山县三海中学读书期间，在被告处投保了“状元乐学生综合保险”，与该公司形成了保险合同关系，有效期从2017年9月1日零时起至2018年8月31日24时止，其中附加意外伤害医疗限额5000元，附加意外伤害住院限额40000元。保险事故发生后，原告多次要求被告进行理赔，被告均予以拒绝。 被告大地保险钦州支公司辩称，1、原告主张由保险公司承担赔偿责任无事实与法律依据。原告檀某1因发生交通事故受伤住院，经交警认定，曹汉负事故的主要责任，韦福铧负事故次要责任，原告无责任。原告在被告处购买了一份《状元乐学生综合保险》，根据保险条款责任免除第十一条第（八）款的规定，原告因交通事故造成的损失应由侵权人曹汉、韦福铧两人承担，保险公司不需承担赔偿责任，且原告提供的证据中的投保确认书可知，原告在投保时已理解保险内容且自愿投保，因此该条款合法有效。医疗费用保险的虽属于人身保险，但其不具有人身保险的给付性，而是具有财产保险的补偿性，其目的在于补偿被保险人因疾病或意外而遭受的医疗费用的经济损失，其本质属于经济损失，不具有人身性质，因此原告的损失在未行使侵权赔偿请求权且穷尽救济途径而未得到赔偿的情况下，不能主张由保险人承担；2、即使原告主张有效，也应按照保险合同内容执行，保险合同项下附加意外伤害医疗保险的保险限额为5000元，应在此限额内赔偿。原告要求被告负担案件受理费，缺乏事实和法律依据。综述，请求法院驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人经质证无异议的证据的证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告檀某1在灵山县三海中学读书期间，于2017年8月31日通过所在学校在被告处购买“状元乐学生综合保险”一份，随后，被告向原告出具了《状元乐学生综合保险投保确认书》，该确认书中注明：保险期限自2017年9月1日零时起至2018年8月31日24时止；保险费为100元；投保险种为：1、大地状元乐学生幼儿意外伤害保险（大地财险）（备-意外）[2014]（主）19号，保险责任为意外伤害，保险金额为30000元，免赔额为0，赔付比例100%；2、大地附加状元乐学生幼儿意外伤害医疗保险大地（备案）[2009]N6号，保险责任为意外伤害医疗，保险金额为5000元，免赔额未参加社保为100、参加社保为0，赔付比例为未参加社保80%、参加社保90%；3、大地附加状元乐学生幼儿住院医疗保险（大地财险）（备-健康）[2013]（附）2号，保险责任为住院医疗，保险金额为40000元，免赔额未参加社保为100、参加社保为0，赔付比例为未参加社保100元以上至1000元部分50%、1000元以上至5000元部分60%、5000元以上至10000元部分70%、10000元以上至30000元部分80%、30000元以上部分90%；参加社保0元以上至5000元部分70%、5000元以上至10000元部分80%、10000元以上至30000元部分90%、30000元以上部分95%；4、大地附加突发急××身故保险大地（备案）[2009]N47号，保险责任为突发急××身故，保险金额为30000元，免赔额为0，赔付比例为100%。同时，被告亦出具《学生综合保险办理通知》给投保人，告知投保人学生综合保险方案保险费为100元；保险金额为意外或疾病身故30000元；意外残疾、烧伤30000元；意外医疗费用5000元；附加住院医疗费用40000元，保额合计105000元。 2017年12月3日17时10分，案外人曹汉驾驶车牌号为桂Ｎ×××××号小型轿车沿着灵山县城江北路自灵山中学往三海街道龙武村方向行驶，行至灵山县，在变更车道过程中与同向由案外人韦福铧驾驶的车牌号为桂Ｎ×××××普通二轮摩托车搭乘原告檀某1发生碰撞，造成原告檀某1受伤，两人车不同程度损坏的交通事故。后经灵山县公安局交通管理大队作出灵公交认字（伤人）[2017]第1147号《道路交通事故认定书》认定，曹汉负事故的主要责任，韦福铧负事故的次要责任，檀某1不负事故的责任。交通事故发生后，原告立即被送到灵山县人民医院住院治疗，至2017年12月31日出院，花费医疗费23664.7元,2018年1月11日，原告购买医疗器械花费了1941.75元，并为此支付了58.25元税费。原告在被告处投保了人身意外伤害保险，且意外事故发生在保险责任期间，原告向被告主张赔偿保险金未果。 本院认为，人身保险，是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至保险期满时，由保险人给付保险金的保险。财产保险，是指以财产及其有关利益为保险标的，当被保险人的财产及其有关利益因发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时由保险人给予补偿的保险。在财产保险中，保险人承担的是保险标的损失的赔偿，而在人身保险中，保险人承担的是给付责任。意外伤害医疗保险，是指当被保险人由于遭受意外伤害需要治疗时，保险人给予医疗保险金的保险。意外伤害造成医疗费用的支出，是一种经济损失，这种损失的数额可以确定。但是，意外伤害医疗保险毕竟是基于人身发生意外伤害而形成的保险，不能因涉及经济损失而将其归属于财产性质的保险。因此，意外伤害医疗保险应属于人身保险范畴。被告将意外伤害医疗保险归属于财产保险，或者认为“应当视为财产保险”的主张，并无法律上的依据。 被告主张在《状元乐学生综合保险投保确认书》（致家长一封信）第十一条第（八）项明确：“对被保险人发生的下列任何费用，保险人不承担给付意外医疗、住院医疗保险金的责任：（八）、医疗费用中依法应当由第三者赔偿的部分，但第三人逃逸、失踪且虽经诉讼无可以执行的财产或者无赔偿能力的不在此限。”根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，对于免责条款，被告应对尽到提示说明之义务。本案中，《状元乐学生综合保险投保确认书》上只有学校名称、班级、被保险人姓名、性别、出生日期，无投保人、被保险人/监护人签名；在原告所在学校代为众学生的法定代理人向被告交纳保险费，被告出具了《状元乐学生综合保险投保确认书》，来确定保险合同成立和所投保险的险种，说明被告对声明的内容未予合理的方式向原告的监护人明确说明，被告亦未举证证明其已尽到说明义务；依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该条款不产生效力。 原告通过学校向被告投保了《状元乐学生综合保险》并缴交了保险费，在庭审中被告也承认保险合同的存在，从而证实了原告与被告存在了人身保险合同的法律关系。且该保险合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该保险合同依法成立并生效。根据保险单的约定，大地附加状元乐学生幼儿意外伤害医疗保险的保险金额为5000元、大地附加状元乐学生幼儿住院医疗保险的保险金额为40000元。原告搭乘案外人韦福铧驾驶的车辆与曹汉驾驶的车辆发生碰撞造成原告受伤，两车不同程度损坏的交通事故，属意外事故，即出现了保险事故，被告应当依照约定给付保险金给原告，但被告未依照约定给付保险金给原告，被告的行为已构成违约，原告请求在意外伤害医疗保险、住院费用保险的保险金额范围内给付住院医疗费23664.7元，合法有理，本院予以支持。对医疗器械1941.75元及58.25元税费，合计2000元，由于原告未能提供证据证实此项费用的支出来自医生的医嘱及必要性，对该项费用的理赔请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条和《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第四十六条的规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司钦州中心支公司赔付意外伤害医疗保险金23664.7元给原告檀某1； 二、驳回原告檀某1的其他诉讼请求。 案件受理费221元，由原告檀某1负担17元，被告中国大地财产保险股份有限公司钦州中心支公司负担204元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  何训著 二〇一九年四月十日 法官助理叶开华 书记员黄春虹 附： 《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿