广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初2268号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路30号，统一社会信用代码914420009821162716。主要负责人：韩玉明，行长。委托诉讼代理人：冼洪枝，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁伟健，广东保信律师事务所律师。被告：万永珍，男，1974年11月3日出生，汉族，身份证住址新疆和静县，被告：李乾珍，女，1980年11月24日出生，汉族，身份证住址四川省合江县，原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称为交通银行中山分行）诉被告万永珍、李乾珍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交通银行中山分行诉称，被告万永珍欠贷款本息未按时归还，被告李乾珍与被告万永珍系夫妻关系，故原告交通银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告交通银行中山分行与被告万永珍签订的《个人房产抵押贷款合同》【编号：（2010A-3）2011484075001100095】；2.被告万永珍立即归还贷款本金119231.27元及利息、罚息、复利（暂计至2018年12月6日，利息4415.68元、罚息771.83元、复利169.60元，之后的利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》约定计算至清偿之日止）；3.被告万永珍支付原告交通银行中山分行因实现债权所产生的律师费4693元；4.原告交通银行中山分行对被告万永珍提供的位于中山市火炬开发区××东铂世纪××房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；5.被告李乾珍对被告万永珍的本案全部债务承担连带清偿责任。庭审中，原告交通银行中山分行陈述被告万永珍于诉讼期间有偿还部分款项，明确截至2019年4月15日尚欠贷款本金114024.51元、利息5385.33元、罚息1233.29元、复利253.43元。被告万永珍、李乾珍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：交通银行中山分行。借款人：万永珍。抵押人：万永珍。签约情况：2011年8月9日，万永珍与交通银行中山分行签订《个人房产抵押贷款合同》【编号：（2010A-3）2011484075001100095】。贷款金额：280000元。贷款期限：自2011年8月9日起至2021年8月9日止。还款方式：等额本息还款法，每月9日为还款日。借款利率：贷款年利率7.755%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%；贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率，按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按当时合同约定所适用的浮动比例执行，以次年1月1日为合同利率调整日。罚息及复利计收标准：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。实现债权的费用：借款人未按时足额还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。提前收贷约定：出现借款人未按合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息的情形，视为合同的“提前到期事件”；当出现“提前到期事件”时，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。抵押担保情况：合同约定万永珍以其名下位于中山市火炬开发区××东铂世纪××房的房地产作为贷款的抵押担保。李乾珍于抵押合同“共有人”处签名捺印，载明共有人同意以涉案房产为贷款人在合同项下的债权提供抵押担保。抵押担保范围包括贷款本金及利息、罚息、复利和实现债权的费用等，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2017年6月29日，万永珍与交通银行中山分行办理了该抵押物的抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0071929号】，抵押担保债权数额280000元。贷款发放情况：2011年8月9日，交通银行中山分行向万永珍指定收款账户发放280000元贷款。违约欠款情况：万永珍自2018年3月9日起未依约按时足额还款，截至2019年4月15日尚欠贷款本金114024.51元、利息5385.33元、罚息1233.29元、复利253.43元。另查，交通银行中山分行与广东保信律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事务，并为此支付了律师费3000元，该律师事务所开具了相应金额的律师费发票。又查，万永珍与李乾珍系夫妻关系，双方于2008年8月27日登记结婚。万永珍与交通银行中山分行签订《个人房产抵押贷款合同》前，万永珍、李乾珍向交通银行中山分行共同出具《授权委托书》，载明借款人万永珍和配偶及房产共有人李乾珍同意将涉案房产抵押给交通银行中山分行作为个人贷款担保。万永珍、李乾珍分别在“借款人（抵押人）”、“配偶（或其他共有人）”处签名捺印。其后，李乾珍在《个人房产抵押贷款合同》的个人信用信息查询授权条款（适用于借款人配偶）的“本人签字”处签名捺印，载明同意授权银行审核贷款时查询配偶个人信用报告。本院认为，《个人房产抵押贷款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”。万永珍向交通银行中山分行借款后未按时还款，属于根本违约，交通银行中山分行有权依法解除合同并依照合同约定提前收回全部贷款本金，万永珍还应承担偿还借款利息及交通银行中山分行因实现债权所产生的律师费的违约责任。至于律师费的金额，因交通银行中山分行只提交了3000元的律师费发票，未提交证据证明其余律师费已实际产生，故该部分律师费本院不予支持，律师费应按3000元予以确认。对于交通银行中山分行主张万永珍欠款的数额，有交通银行中山分行提交的银行对账单、借款借据证实，且万永珍未提供证据予以推翻，故本院予以确认。另外，万永珍提供涉案房产作为抵押，且办理了该房产的抵押登记手续，该抵押合法有效。当万永珍不履行上述债务时，交通银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”案涉借款债务发生在万永珍与李乾珍夫妻关系存续期间，该笔贷款债务虽为万永珍以个人名义所负，但李乾珍在抵押合同“共有人”及《授权委托书》处签名捺印，表明李乾珍知晓并认可万永珍向交通银行中山分行申请贷款购房，该笔贷款用于住房购置，应当属于夫妻共同债务，故李乾珍应对万永珍的上述债务承担共同清偿责任。万永珍、李乾珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司中山分行与被告万永珍签订的《个人房产抵押贷款合同》【编号：（2010A-3）2011484075001100095】。二、被告万永珍、李乾珍于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金114024.51元及利息、罚息、复利（截至2019年4月15日的利息为5385.33元、罚息1233.29元、复利253.43元；从2019年4月16日的起至本判决发生法律效力之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算，即利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，罚息及复利按罚息利率即按借款利率上浮50%计算；本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止的逾期贷款利息，以实欠本金及利息金额之和为基数按罚息利率计算）。三、被告万永珍、李乾珍于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费3000元。四、原告交通银行股份有限公司中山分行对被告万永珍名下的位于中山市火炬开发区博爱七路88号聚豪园东铂世纪苑13幢105房的房地产【不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0071929号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。五、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2886元，减半收取计1443元，诉讼保全费1166元，合计2609元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预付），由原告交通银行股份有限公司中山分行负担34元，被告万永珍、李乾珍负担2034元并应在判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇一九年四月十九日书记员  阮 铮刘佩敏