江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初690号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地：江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。 统一社会信用代码：91320000717881554L。 法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。 委托诉讼代理人：罗元，北京市中银（南昌）律师事务所律师，代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：吴琪，北京市中银（南昌）律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告：林继洪，男，1963年4月20日生，住江西省赣州市章贡区。 被告：陈桂珍，女，1964年2月19日生，住江西省赣州市章贡区。 二被告共同委托诉讼代理人：黄良青，江西公仁律师事务所律师，代理权限：特别授权。 原告平安普惠融资担保有限公司诉被告林继洪、陈桂珍追偿权纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司的委托诉讼代理人吴琪，被告林继洪、陈桂珍的委托诉讼代理人黄良青到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告林继洪立即归还代偿款共计461377.54元（其中代偿本金为447140.05元，代偿利息为12019.03元，代偿罚息为2218.46元）；2、被告林继洪立即支付应付原告的逾期担保费1190.67元；3、被告林继洪立即支付滞纳金281901.68元（自2016年12月20日起暂计算至2018年8月23日），以代偿款为基数，按日0.1%计算至实际清偿之日止，上述各项金额合计744469.89元；4、被告林继洪立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费10000元；5、被告对第1、2、3、4项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告所有的位于赣州市××路××单元××室（房屋产权证号：赣房权证字第××号）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；6、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年6月30日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（下称“出借人”）与被告林继洪（下称“借款人”）签订《授信及借款合同》（合同编号：DY2xxx299）一份，合同约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款470000元，授信期限为60个月，从2016年6月30日至2021年6月30日。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按每日0.1%向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项之日起按每日0.1%向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。同日，原告（保证人）接受了被告的担保委托，双方签署了合同编号为DY2xxx299的《最高额委托担保合同》（以下简称“委托担保合同”），约定每月担保费率为0.4%。双方同时在合同中约定：因借款人借款需要委托原告为其与出借人之间借款的履行提供连带责任保证，保证担保的范围为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。原告在接受被告的委托担保申请后，与出借人订立了《最高额保证合同》（合同编号：DY2xxx299），原告为被告林继洪向出借人履行借款合同项下的债务提供连带保证责任。同日，被告林继洪与原告订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY2xxx299），将自己所有的位于赣州市健康路xx号xx栋xx单元xx室（房屋产权证号：赣房权证字第××号）房屋为原告的连带保证担保提供反担保，同时在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为赣（2016）赣州市不动产证明第00××48号的房地产他项权证。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放借款470000元，但被告自2016年10月1日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。2016年12月20日，原告根据《最高额保证合同》履行保证责任，为被告代偿了《授信及借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计461377.54元。此外，被告自2016年10月1日起再未向原告支付担保费，截至代偿事实发生，被告尚欠原告担保费1190.67元。被告陈桂珍系借款人配偶，上述债务发生在二人婚姻存续期间，且陈桂珍作为共有人出具抵押物共有人声明，同意借款人将位于赣州市健康路xx号xx栋xx单元xx室（房屋产权证号：赣房权证字第××号）的房产抵押给出借人，故在本案中，借款人配偶应对该笔债务承担连带清偿责任。原告履行保证责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务未果，遂诉至法院，要求处理。 原告平安普惠融资担保有限公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据： 证据一、原告营业执照、两被告结婚证、身份证复印件各一份，证明目的：原、被告的诉讼主体资格； 证据二、1、《授信及借款合同》、额度动用申请表复印件各一份，证明目的：（1）2016年6月30日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（下称“出借人”）与被告林继洪（下称“借款人”）签订《授信及借款合同》（合同编号：DY2xxx299）一份，合同约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款人民币470000元，授信期限为60个月，从2016年6月30日至2021年6月30日。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止；2、《最高额委托担保合同》、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》、《不动产抵押登记证明》、抵押物共有人声明、被告承诺书复印件各一份，证明目的：（1）2016年6月30日，原告（保证人）接受了被告林继洪的担保委托，双方签署了合同编号为DY2xxx299的《最高额委托担保合同》（以下简称“委托担保合同”），约定每月保费率为0.4%。双方同时在合同中约定：因借款人借款需要委托原告为其与出借人之间借款的履行提供连带责任保证，保证担保的范围为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。（2）原告在接受被告林继洪的委托担保申请后，与出借人订立了《最高额保证合同》（合同编号：DY2xxx299），原告为被告林继洪向出借人履行借款合同项下的债务提供连带保证责任。（3）2016年6月30日，被告林继洪与原告订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY2xxx299），将自己所有的位于赣州市健康路xx号xx栋xx单元xx室（房屋产权证号：赣房权证字第××号）房屋为原告的连带保证担保提供反担保，同时在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为赣（2016）赣州市不动产证明第00××48号的房地产他证。（4）证明两被告对上述合同的认可； 证据三、出借人放款凭证电子回单复印件一份，证明目的：证明出借人已于2016年7月1日向被告放款470000元。 证据四、《原告向出借人付款回单凭证》、《履行保证责任证明书》、《代偿金额说明》复印件各一份，证明目的：证明原告在2016年12月20日向出借人支付代偿金额461377.54元。 证据五、《法律服务专项委托合同》、《律师费发票》各一份，证明目的：原告与北京市中银（南昌）律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，原告因实现债权所发生的费用。 被告林继洪辩称，1、被告林继洪实际所贷的款项为455900元，而非470000元，包含了预先扣除的手续费，故案涉利息应以实际借款本金为基数进行计算，此外，被告在借款后归还了部分借款本息，该款项应当予以核减。2、被告对原告代偿的款项及性质有异议，原告履行担保责任时未与被告核对相关数据，且未通知被告，另外借款合同约定的部分款项超出了法定标准，不受法律保护，原告将担保款项支付给出借人，被告不予认可。3、原告主张的滞纳金无事实、法律依据。滞纳金是行政机关对行政相对人不按期限履行金钱给付义务时科以新的金钱给付义务，目的是促使新的相对人尽快履行义务，属于行政强制措施，而本案为民事范畴，原告无权主张滞纳金。退一步讲，即使主张，主张的计算基数没有事实依据，计算标准过高。4、律师费无法律依据。根据民间借贷司法解释，当事人可以主张利息，也可以主张违约金和其他费用，或两者同时主张，但主张的金额不得超过年利率24%，本案中原告即主张高额的罚息和高额的滞纳金，又主张律师费，其显然超出了标准。 被告陈桂珍辩称，陈桂珍对本案借款事实并不知情，且事后未对该款项进行追认，故其对本案债务不承担任何责任。 被告林继洪、陈桂珍未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年6月30日，被告林继洪与重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》一份（合同编号：DY2xxx299），合同约定：被告林继洪向重庆金安小额贷款有限公司申请借款授信，重庆金安小额贷款有限公司同意向被告林继洪授信并出借款项，授信金额为470000元，授信期限为60个月，即自2016年6月30日至2021年6月30日，额度期限内，额度可循环使用；借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止；任何一方不履行或不完全履行合同约定的义务的，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用。合同还就双方其他权利义务进行了约定。同日，被告林继洪与原告签订《最高额委托担保合同》（合同编号为DY2xxx299）一份，约定：被告林继洪委托原告对被告林继洪与重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》（合同编号：DY2xxx299）项下在2016年6月30日至2021年6月30日期间发生的借款在最高本金金额为470000元的范围内向重庆金安小额贷款有限公司提供连带责任保证担保，担保被告林继洪在借款合同项下应向重庆金安小额贷款有限公司支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；被告林继洪的任何一期应付款项逾期满80日时，原告应向重庆金安小额贷款有限公司承担保证担保责任，无论重庆金安小额贷款有限公司是否另行申请或提出要求；被告林继洪同意原告有权收取担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率；每月以每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期，从原告承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至被告林继洪偿还全部款项；被告林继洪将其所有及有权处分的房地产抵押给原告作为反担保；原告履行保证责任后有权向被告林继洪追偿全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等。合同还就双方其他权利义务进行了约定。同日，原告与重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额保证合同》（合同编号：DY2xxx299）一份，约定：本合同之主合同为被告林继洪与重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》（合同编号：DY2xxx299），本合同之主债权为从2016年6月30日至2021年6月30日期间主合同项下所发生的债权，本合同所担保债权之最高本金金额为470000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；原告承担的保证责任为连带保证责任，保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算。合同还就双方其他权利义务进行了约定。同日，被告林继洪与原告订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY2xxx299）一份，约定：被告林继洪将其所有的位于赣州市健康路xx号xx栋xx单元xx室（产权证号：赣房权证字第××号）为原告的连带保证担保提供反担保；担保期限自2016年6月30日至2021年6月30日，担保最高本金金额为470000元；被告未履行其在委托担保合同项下的任何到期债务，原告有权行使抵押权，并可以与被告协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下被担保债权的，原告有权决定清偿顺序，并继续向被告追偿剩余款项。合同还就双方其他权利义务进行了约定，被告林继洪签名确认。同时在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为赣（2016）赣州市不动产证明第00××48号不动产登记证明。同日，被告林继洪出具《承诺书》，承诺如下：抵押房屋除该房屋产权证上载明的产权人以外，该房屋没有任何其他权利人，该房屋不存在登记不实或任何产权争议；不存在任何可依据协议、借据、法院判决及仲裁裁决等主张享有该房屋的所有权或该抵押无效的第三人，保证不会因所有权存在瑕疵而给原告造成损失；被告林继洪自1988年4月6日与陈桂珍结婚，婚姻状态持续至今。被告于2016年6月30日向出借人重庆金安小额贷款有限公司申请借款470000元整，申请动用期限为36期，年利率为9.2%，月担保费为0.4%，一次性手续费率为3%。上述合同签订后，重庆金安小额贷款有限公司于2016年7月1日向被告林继洪账户转入455900元，但被告自2016年10月1日起未按合同约定履行还款义务。2016年12月20日，原告代被告林继洪向重庆金安小额贷款有限公司归还借款461377.54元。同日，重庆金安小额贷款有限公司向原告出具《履行保证责任证明书》一份，载明因被告林继洪未按期还款，原告已根据《最高额保证合同》于2016年12月20日向重庆金安小额贷款有限公司代偿本息合计461377.54元，保证责任已全部履行完毕。截止至原告代偿之日，被告林继洪尚欠原告担保费1190.67元。原告多次向被告催收代偿款项未果，遂起诉至法院。 本院认为，原告与被告林继洪及重庆金安小额贷款有限公司之间签订的《授信及借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。被告林继洪未能按约还本付息，原告作为保证人为其偿还了借款本息，依法取得向被告林继洪追偿的权利。被告林继洪应当按照合同约定向原告归还代偿款，其未能按约归还，则应承担相应的逾期付款违约金。关于原告主张的滞纳金，实质为逾期付款违约金，合同约定的标准为每日0.1%，该约定标准过高，本院酌情调整为按月利率2%计算。关于原告主张的逾期担保费的诉讼请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费10000元，因原告未提交律师代理费票据原件，故本院对该项诉讼请求不予支持。被告林继洪以其自有房产提供了抵押反担保，并办理了抵押登记手续，原告有权就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告陈桂珍未对本案债务提供保证担保，且根据原告提交的现有证据无法认定本案债务系被告林继洪、陈桂珍的夫妻共同债务，故原告要求被告陈桂珍对本案债务承担连带责任，无事实和法律依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告林继洪自本判决生效之日起七日内归还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款461377.54元； 二、由被告林继洪于本判决生效之日起七日内支付原告平安普惠融资担保有限公司逾期担保费1190.67元； 三、由被告林继洪于本判决生效之日起七日内支付原告平安普惠融资担保有限公司滞纳金（以461377.54元为基数，按月利率2%计算，自2016年12月20日起至实际清偿之日止）； 四、如被告林继洪未能履行上述第一、二、三项付款义务，则原告平安普惠融资担保有限公司有权以被告林继洪所有的位于江西省赣州市健康路xx号xx栋xx单元xx室（房屋产权证号：赣房权证字第××号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11345元，由被告林继洪承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，按照规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  肖 军 人民陪审员  黄烈涛 人民陪审员  杨品谷 二〇一九年四月二十四日 代书 记员  陈晓玲