甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2018）甘0902民初4184号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行。负责人：张某。委托诉讼代理人：崔某。被告：严某。被告：何某1。被告：陈某。被告：岳某。被告：何某2。委托诉讼代理人：周某，甘肃玉关律师事务所律师。被告：赵某。原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行与被告严某、何某1、陈某、岳某、何某2、赵某借款合同纠纷一案，本院于2018年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街的委托诉讼代理人崔某、被告严某、被告何某2的委托诉讼代理人周某、被告赵某到庭参加了诉讼。被告何某1、陈某、岳某经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告严某、何某1偿还原告借款本金40万元，利息、复利、罚息17186.51元（计算至2018年1月8日，请求计算至实际履行之日）；2、判令被告陈某、岳某、何某2、赵某对上述借款本息承担连带保证责任；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年11月7日，被告严某、何某1与原告签订借款合同，向原告借款40万元，借款期限为12个月，自2016年11月7日至2017年11月6日，被告陈某、岳某、何某2、赵某对该笔借款提供连带责任保证。原告向被告严某、何某1提供借款后，被告严某、何某1未按约定还款。被告严某辩称，本案的贷款是蔡某协调办理的，原告让我签字我就签字了；原告的工作人员让我办理银行卡、交保险费，但没有给我银行卡，就让我走了，说等银行卡办好了和我联系；银行卡给谁了我不知道，我是几个月后查询征信信息时才知道我名下有贷款和利息，原告的工作人员给我打电话让我还利息，我没有还；给我担保的人我一个也没有见过。被告何某2辩称，担保书上的签字不是何某2的签字，银行的结婚证复印件不是何某2提交的，是原告从别的贷款手续中拿过来的。被告赵某辩称，我不知道借款的事情，也没有去银行签过字，我不认识严某。被告何某1、陈某、岳某未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1、原告提交的个人借款/保证担保合同、借款申请书、贷款发放通知单、借款借据、保证人承诺书、提款申请书等证据，以证实被告向原告借款及提供担保的事实。被告何某1、陈某、岳某未到庭质证；被告严某对证据中其本人的签名真实性无异议，对何某1的签名不认可，对未经其签字的证据称其未见过；被告何某2、赵某对证据中本人签名均不认可。因被告严某对其签名真实性无异议，对该组证据中其签名本院予以认定；原告在庭前询问和庭审中认可被告何某1、陈某、岳某、赵某的签字非本人所签署，对该组证据中何某1、陈某、岳某、赵某的签字本院不予认定；何某2虽对其签名不认可，但在本院两次指定期限提交笔迹鉴定申请后均未提交书面申请，其应承担举证不能的后果，对该组证据中其签名本院亦予认定。2、被告严某提交的通话录音，证实借款发放后原告并未向其通知的事实。被告何某1、陈某、岳某未到庭质证；原告对真实性及被告严某的证明目的均不认可，且认为被告严某在柜台办理银行卡和原告发放贷款是两个流程，并无关联；被告何某2、赵某无异议。因该证据中的其他谈话人并未到庭，证据真实性不能确定，且该证据仅能证实严某向原告负责人反映情况的过程，不能证实其待证目的，亦不能证实贷款当时原告对名义借款人与实际用款人不相符知情的事实，故对该证据本院不予认定。3、被告严某提交的情况说明，证实原告向其他借款人发放贷款时借款人也没有领到银行卡。被告何某1、陈某、岳某未到庭质证；原告认为该组证据只能证实借款人在原告处借款的事实，银行卡是借款人在柜台办的，贷款人发放贷款后如何使用原告并不知情；被告何某2、赵某无异议。对严某的情况说明因系其单方陈述，本院不予认定，对其他情况说明，属于证人证言，因证人均未出庭作证，证据真实性无法核实，本院亦不予认定。4、被告何某2提交的离婚协议书，证实原告提交的证据中何某2的签字并非何某2本人所签。被告何某1、陈某、岳某未到庭质证；原告对真实性无异议，对被告何某2的证明目的不认可；被告严某、赵某无异议。因其他当事人对证据的真实性无异议，对该证据的真实性本院予以认定，但对原告提交的证据中何某2的签名是否属实，因何某2未提交反驳证据，亦未申请对笔迹进行鉴定，故对何某2的证明目的本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月7日，原告与被告严某、何某2签订了《个人借款/保证担保合同》，约定原告向被告严某发放贷款40万元，年利率9.29%，借款期限为12个月，自2016年11月7日至2017年11月6日，还款方式为按月付息、借款到期利随本清；逾期年利率按借款利率加收50%计算；被告何某2为借款提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年。合同签订后，原告按照约定向被告严某发放借款40万元，被告严某未按约定还款引发纠纷。另查明，涉案的贷款系案外人蔡某为偿还其在原告处的到期贷款所需，让被告严某帮其向原告申请贷款，贷款发放后亦用于偿还蔡某的银行贷款。本院认为，原告与被告严某、何某2之间签订的《个人借款/保证担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，双方均应按约定履行相应的义务。原告向被告严某发放贷款后，被告严某应按约定偿还借款本息，故对原告要求被告严某偿还借款本息的诉讼请求依法予以支持。被告严某应案外人蔡某的要求向原告借款后，将借款用于偿还蔡某的到期贷款，系其借款后对借款的自由处分，不影响其作为借款人向原告承担还款责任，其关于自己不应承担还款责任的答辩意见，无事实和法律依据，本院不予采信，对于其和蔡某之间的借贷关系，其应另案向蔡某主张权利，本案中不作处理。合同约定逾期利率在借款利率的基础上上浮50%，但双方在贷款发放通知单中均确认逾期年利率为12.077%，故对逾期利息按照年利率12.077%计算。被告何某2自愿为借款提供连带责任保证，其应对涉案借款本息承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告严某追偿。被告何某1未在借款手续中签字，原告未举证证实该笔债务系用于被告严某、何某1的共同生活，对原告要求被告何某1承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。原告在庭前询问及庭审过程中认可被告陈某、岳某的签名系蔡某所签，赵某的名字亦非本人所签，蔡某在法庭调查时亦认可陈某、岳某的名字系其代签，故被告陈某、岳某、赵某并无为本案借款承担保证责任的真实意思表示，对原告要求被告陈某、岳某、赵某承担保证责任的诉讼请求本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严某偿还原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行借款本金40万元；二、被告严某支付原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行2018年1月8日前的利息17186.51元，并按照年利率12.077%承担2018年1月9日至借款还清之日止的利息；三、被告何某2对上述借款本息承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向借款人严某追偿；四、驳回原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行的其他诉讼请求。以上款项，限本判决书生效后十五日内付清。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7558元，公告费600元，均由被告严某负担，被告何某2承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 长 周国霞人民陪审员 杨 睿人民陪审员 王肃玲 二Ｏ一九年四月十六日书 记 员 张 筱