贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初1363号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人韩迪，系公司董事长。委托代理人陈磊，贵州群众律师事务所律师，执业证号：15201201710308258，代理权限为一般代理。被告王文红，男，布依族，1978年9月2日出生。被告冉乔碎，女，汉族，1984年9月7日出。被告卢燕，女，布依族，1980年7月14日出生。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称贵州乌当农商行）与被告王文红、冉乔碎、卢燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年4月25日公开开庭进行了审理。原告贵州乌当农商行的委托代理人陈磊到庭参加了诉讼，被告王文红、冉乔碎、卢燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告贵州乌当农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王文红立即偿还原告贷款本金759967.54元，利息59114.33元、复利94458.4元、罚息326269.11元（暂计算至2019年2月21日，以后的利息、复利、罚息按照合同约定计算至清偿完毕止，利随本清）；二、判令被告王文红支付原告为实现债权支付的律师费24797元；三、判令原告对被告卢燕提供的位于贵阳市××桥××都商住楼××单元××号（产权证号：筑房权证云岩字第**）的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请1、2项范围内享有优先受偿权；四、判令被告冉乔碎对上述诉请1、2项承担连带清偿责任；五、诉讼费用由上述被告共同承担。事实及理由：2014年9月8日，被告王文红作为借款人向贵阳市乌当区农村信用合作联社蒿芝分社（现更名为贵州乌当农村商业银行股份有限公司蒿芝分行，以下简称“乌当农商行蒿芝分行”）提出《授信申请书》，申请授信人民币760000元，期限一年，用于经营水果生意，由卢燕提供担保。2014年9月9日，被告王文红作为借款人（甲方）与乌当农商行蒿芝分行作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》（编号：筑乌农信（蒿芝）社个借字2014年066号），约定借款人向乌当农商行蒿芝分行借款760000元购水果，借款期限为12个月，从2014年9月9日至2015年9月8日，贷款利率为每月9‰，按季结息，结息日为每季末月的第20日。款项支付方式为受托支付，根据被告王文红出具的《贷款支付授权委托书》（编号：筑乌农信蒿芝社066号）、《提款申请书》将该款项划入资金监管户，用款期限自2014年9月10日起至2014年9月10日止，并按照《提款申请书》指定内容划入收款人账户（收款人：贵州省芫林绿色农业综合开发有限公司，账号：2501020001201100014058）。同时合同约定：贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，若甲方不能按期付息，则从次日起计收复利。借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。甲方应承担乙方因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。2014年9月9日，被告卢燕作为抵押人（甲方）与乌当农商行蒿芝分行作为抵押权人（乙方）签订《抵押合同》（编号：筑乌农信（蒿芝）社抵字2014年066号），以其所有的位于贵阳市××桥××都商住楼××单元××号（产权证号：筑房房权证云岩字第**）房屋为案涉借款提供抵押担保，合同第二条约定抵押担保范围：“债权本金人民币（大写）柒拾陆万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）”。合同第三条抵押权的存续期间：“抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止”。2015年9月15日办理了抵押登记，证号：筑房他证云岩字第××号。2015年9月8日，被告王文红向乌当农商行蒿芝分行提交《借款展期申请表》，申请展期十二个月，卢燕也在该申请书上签字同意延长保证期限，并在同时签订《借款展期合同》（编号：筑乌农信蒿芝借展字第2014066号），展期金额为本金760000元，展期期限为2015年9月8日至2016年9月7日，展期期间贷款利率为月利率9.5839‰。在该合同第二条约定：“甲方若不按期归还借款，乙方有权对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收100%的罚息”。第五条约定：“丙方同意为该展期后的借款提供担保“。2014年9月10日，乌当农商行蒿芝分行依约支付了贷款，王文红在《借款借据》上签字确认。截止2019年2月21日，被告王文红共计偿还款项115042.59元，尚欠本金759967.54元、借期内正常利息59114.33元、复利94458.4元、罚息326269.11元。综上所述，原告认为，被告逾期还款的行为已构成违约，保证人也未履行保证义务，依照相关法律规定，特诉至人民法院。被告王文红、卢燕、冉乔碎未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告贵州乌当农商行为证明其主张，向本院提交了如下证据：1、原告营业执照、准予变更登记通知书、负责人身份证复印件、负责人身份证明、被告王文红、卢燕、冉乔碎身份证复印件,王文红、冉乔碎结婚证复印件，证明原被告主体资格；2、《授信申请书》、《担保同意书》、《个人借款合同》（编号:筑乌当农信（蒿芝）社个借字2014年066号）、《借款展期申请书》、《借款展期合同》，证明原告与被告签订合法有效的贷款合同以及贷款到期后申请展期的事实，且被告卢燕愿意为此债务提供担保并承担连带保证责任。3、《抵押合同》（编号:筑乌农信（蒿芝）社抵字2014年066号）及《房产证》（筑房权房权证云岩字第**）他项权证》（筑房产证房产证云岩字第**）原告与被告卢燕约定抵押的事实，抵押物的基本情况，以及办理抵押权登记的事实。4、《扣款授权书》、《贷款支付授权委托书》（编号：筑乌农信蒿芝社066号）、《提款申请书》、《借款借据》，证明原告已按照约定支付了贷款。5、利息清单，证明截止2019年2月21日，被告王文红尚欠本金759967.54元、借期内正常利息59114.33元、复利94458.4元、罚息326269.11元。被告王文红、卢燕、冉乔碎未到庭参加诉讼，应当视为其放弃答辩、质证权。原告方提供的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院基于有效证据及当事人的陈述，确认本案事实如下：被告王文红与被告冉乔碎系夫妻关系。2014年9月8日，被告王文红（甲方）与原告贵阳市乌当区农村信用合作联社蒿芝分社（现更名为贵州乌当农村商业银行股份有限公司蒿芝分行）（乙方）签订《个人借款合同》（编号:筑乌当农信（蒿芝）社个借字2014年066号），合同约定：1、被告王文红向原告借款760000元，借款用途为购买水果，借款期限为2014年9月9日至2015年9月8日；2、贷款利息自2014年9月10日起开始计算，贷款利率为月利率9‰，还款方式为按季结息，到期还本，如被告不能按期付息，则从次日起计收复利。3、第十条违约责任：“一、违约情形：（一）甲方的违约，发生下列一项或多项情形的，构成甲方违约；……（6）未按期归还债务本息；……二、违约救济措施：出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息）自逾期之日至本息全部清偿之日按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为;（六）甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费得等实现债权的费用。……”。同日，被告卢燕作为抵押人（甲方）与乌当农商行蒿芝分行作为抵押权人（乙方）签订《抵押合同》（编号：筑乌农信（蒿芝）社抵字2014年066号），合同约定：1、被告卢燕以其所有的位于贵阳市××桥××都商住楼××单元××号（产权证号：筑房权证云房权证云岩字第**）案涉借款提供抵押担保；2、抵押担保范围为债权本金人民币（大写）柒拾陆万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）；3、抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。2015年9月15日，原告与被告卢燕办理了《房屋他项权证》（编号：筑房他证云岩字第××号）。2015年9月8日，被告王文红向乌当农商行蒿芝分行提交《借款展期申请表》，申请展期十二个月，被告卢燕在该申请书上签字同意延长保证期限，同时原被告三方签订《借款展期合同》（编号：筑乌农信蒿芝借展字第2014066号），合同约定：1、展期金额为本金760000元，展期期限为2015年9月8日至2016年9月7日，展期期间贷款利率为月利率9.5839‰。2、被告王文红若不按期归还借款，原告有权对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收100%的罚息；3、卢燕同意为该展期后的借款提供担保。2014年9月10日，乌当农商行蒿芝分行依约支付了贷款，王文红在《借款借据》上签字确认。截止2019年2月21日，被告王文红共计偿还款项115042.59元，尚欠本金759967.54元、借期内正常利息59114.33元、复利94458.4元、罚息326269.11元。原告追索无效后遂诉至本院。在庭审过程中，原告提出被告王文红尚欠银行的本金、利息、复利以及罚息共计1239809.38元，被告冉乔碎对此知情并在展期之前签订了保证合同，此债务属于夫妻共同债务。本院认为，原告贵州乌当农商行蒿芝分行与被告王文红签订的《个人借款合同》、与被告卢燕签订的的《抵押合同》均是各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己义务。原告依约向被告王文红履行了贷款义务，被告王文红未按合同约定归还全部借款本息，构成违约，被告王文红应承担偿还借款本金并支付逾期罚息等违约责任。故原告请求被告王文红偿还所欠借款本金759967.54元，利息59114.33元、罚息326269.11元的主张，符合合同约定，证据充分，本院予以支持。对于原告主张的复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条：“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，本院予以支持。对于原告请求被告王文红支付原告为实现债权而产生的律师费的诉讼请求，虽然双方在合同中有明确约定，但原告在庭审辩论前尚未举证证明该费用已实际发生，故本院不予支持。关于原告对被告卢燕提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用的范围内享有优先受偿权的主张，因原告与被告卢燕签订了《抵押合同》，且被告卢燕在《借款展期合同》上签字同意延长保证期限，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，本院予以支持。对于原告要求被告冉乔碎承担连带清偿责任的诉讼请求，被告冉乔碎与被告王文红系夫妻关系，此债务在夫妻婚姻关系存续期间发生，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告冉乔碎对被告王文红所借全部款项以及由此产生的利息罚息、复利均应承担连带清偿责任，本院对原告的该项诉求予以支持。本院向被告王文红、卢燕、冉乔碎送达应诉材料后，三被告均未到庭参加诉讼，视为对原告的诉请放弃答辩、举证、质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条、二百零九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王文红于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金759967.54元并支付利息59114.33元、罚息326269.11元、复利94458.40元（2019年2月22日起的利息、罚息、复利以所欠本金为基数，按双方签订的展期借款合同约定的标准计算至本利付清为止）；二、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告卢燕提供的抵押物(贵阳市××桥××都商住楼××单元××号房屋（产权证号：筑房权证云岩房权证云岩字第**）受偿权；三、被告冉乔碎对上述借款承担连带清偿责任；五、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费16181元，由被告王文红、卢燕、冉乔碎共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长  周兴华人民陪审员  舒 静人民陪审员  黄 勇二０一九年四月二十五日书 记 员  王楚婷