襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0691民初2831号原告：中国工商银行股份有限公司襄阳高新技术产业支行。住所地：襄阳市。主要负责人：徐俊杰，该支行行长。委托诉讼代理人：王曼云，该支行员工。代理权限：一般授权。委托诉讼代理人：高明，该支行员工。代理权限：一般授权。被告:襄阳巨鑫机械有限公司。住所地：襄阳市。法定代表人：刘玉兰，该公司总经理。被告：湖北业茂科技有限公司。住所地：老河口市。法定代表人：唐安静，该公司总经理。被告:刘玉兰，女，1973年10月14日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：周小勇，男，1976年10月27日出生，汉族，住襄阳市樊城区。以上四被告共同委托诉讼代理人：陈堃，湖北春园律师事务所律师。代理权限：1.代为出庭应诉；2.代为承认对方诉讼请求；3.代为调解、和解；4.代为签订调解协议、和解协议；5.代收法律文书。原告中国工商银行股份有限公司襄阳高新技术产业支行（以下简称工行高新支行）与被告襄阳巨鑫机械有限公司（以下简称巨鑫公司）、湖北业茂科技有限公司（以下简称业茂公司）、刘玉兰、周小勇金融借款合同纠纷一案,本院于2018年10月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告工行高新支行的委托诉讼代理人王曼云，被告巨鑫公司、业茂公司、刘玉兰、周小勇的共同委托诉讼代理人陈堃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行高新支行向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告巨鑫公司立即偿还所欠原告贷款本金1979万元，并按照借款合同约定的标准计付利息至被告还清全部贷款本息之日止；2.判令原告有权以抵押物［被告巨鑫公司所有的位于襄州区××路工业用地及房产，不动产权证书号：鄂（2017）襄州区不动产权第0004874号，不动产抵押权证号：鄂（2018）襄州区不动产证明第0006748号］折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；3.判令原告有权以抵押物［被告业茂公司所有的位于老河口××路北侧××层××室的房产，房屋他项权证号：老河口市房他证乡镇字第××号］折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；4.判令原告有权以抵押物［被告业茂公司所有的位于老河口××楚凯路北侧工业用地，土地他项权证号：河他项（2013）第155号］折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；5.判令原告有权以抵押物［被告业茂公司所有的位于老河口××楚凯路北侧房产，房屋他项权证号：老河口市房他证乡镇字第××号］折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；6.判令原告有权对被告巨鑫公司享有的对东风德纳车桥有限公司的应收账款［应收账款登记证明编号为03355235000404310224］优先受偿；7.判令被告刘玉兰、周小勇对上述第一项诉请承担连带清偿责任；8.判令四被告承担本案一切诉讼费用及实现债权的费用（包括律师费、实际支出费等）。事实和理由：2017年2月10日，原告与巨鑫公司签订一份《流动资金借款合同》（编号为0180400027-2016年（高新）字00187号），约定借款金额为1980万元，期限为10个月，到期日为2017年12月13日。2018年1月30日，原告与巨鑫公司、叶茂公司、刘玉兰、周小勇签订一份《借款展期协议》（编号为0180400027-2018（展期）0003号），鉴于巨鑫公司不能按期偿还上述借款，对上述合同项下1979万元借款展期（已偿还1万元），展期至2018年10月12日。同时，巨鑫公司以下列方式为原告的上述债权提供担保：1.2018年7月6日，原告与巨鑫公司签订编号为0180400027-2018年高新（抵）字0026号的《最高额抵押合同》，约定以债务人巨鑫公司所有的工业用地及厂房为原告的债权提供抵押担保，该抵押担保在襄阳国土资源局襄州分局办理了抵押登记；2.2014年11月28日，原告与业茂公司签订编号为J20141101的《最高额抵押合同》，约定以业茂公司所有的房产为原告对巨鑫公司的债权提供抵押担保，该抵押担保在老河口市房管局办理了抵押登记；3.2013年11月28日，原告与业茂公司签订编号为J20131201的《最高额抵押合同》，约定以业茂公司所有的工业用地为原告对巨鑫公司的债权提供抵押担保，该抵押担保在老河口市国土资源局办理了抵押登记；4.2014年1月20日，原告与业茂公司签订编号为1804016-2014（抵）字102号的《最高额抵押合同》，约定以业茂公司所有的房产为原告对巨鑫公司的债权提供抵押担保，该抵押物在老河口市房管局办理了抵押登记；5.2018年1月30日，原告与巨鑫公司签订编号为0180400027-2016年（质）字00187号的《质押合同》，约定以巨鑫公司享有的对东风德纳车桥有限公司的应收账款为原告的债权提供质押担保，该质押担保办理了应收账款质押登记，登记证明编号为03355235000404310224；6.2017年8月28日，原告与刘玉兰、周小勇签订编号为0180400027-2016年（最高额）字00187号的《最高额保证合同》，约定刘玉兰、周小勇为原告对巨鑫公司的债权提供保证担保，保证期间为主债权期限届满或被宣布提前到期之次日起两年，保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，原告依约向巨鑫公司发放了贷款，全面履行了作为贷款人的义务，但巨鑫公司除偿还了1万元本金及截止2018年9月20日的利息外，对借款本金1979万元及自2018年9月21日起的利息拖欠至今未予支付，其他各保证人也未依约履行保证义务，已构成根本违约。原告因而提起诉讼，请求人民法院依法裁判，以维护债权人的合法权益。巨鑫公司、业茂公司、刘玉兰、周小勇共同辩称，对借款的真实性无异议，但质押合同的登记已超过一年的有效期。另，保证人的保证限额为5000万元，应以此为限承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月10日，巨鑫公司与工行高新支行签订编号为0180400027-2016年（高新）字00187号的《流动资金借款合同》，约定借款金额为1980万元，期限为10个月。每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，浮动幅度为上浮30%或加1.355个基点（一个基点为0.01%）。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。根据该合同第二部分具体条款第十条“违约”第10.1条第（1）项之约定，借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，构成违约。根据该条第10.2条第（3）项之约定，借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。案涉《流动资金借款合同》签订前，业茂公司以抵押方式为工行高新支行包括案涉债权在内的不特定数量的债权提供担保，具体如下：2013年11月28日，湖北业茂再生资源有限公司与工行高新支行签订编号为J20131201的《最高额抵押合同》，约定湖北业茂再生资源有限公司以其所有的土地使用权为工行高新支行对巨鑫公司的债权设立抵押权，担保2013年11月28日至2018年11月27日期间发生的债权的实现，被担保的主债权最高余额为1000万元，抵押物为位于老河口市××楚凯路北侧的土地使用权，该抵押在老河口市国土资源局办理了抵押登记，土地他项权证号为河他项（2013）第155号。2014年1月20日，湖北业茂再生资源有限公司与工行高新支行签订编号为1804016-2014（抵）字102号的《最高额抵押合同》，约定湖北业茂再生资源有限公司以其所有的房产为工行高新支行对巨鑫公司的债权设立抵押权，担保2014年1月20日至2019年1月19日期间发生的债权的实现，被担保的主债权最高余额为2328.1万元，抵押物为位于老河口市××楚凯路北侧的房产，权属证号为老河口市房权证乡镇字第**，该抵押在老河口市房管局办理了抵押登记，房屋他项权证号为老河口市房他证乡镇字第××号。2014年11月28日，湖北业茂再生资源有限公司与工行高新支行签订编号为J20141101的《最高额抵押合同》，约定湖北业茂再生资源有限公司以其所有的房产为工行高新支行对巨鑫公司的债权设立抵押权，担保2014年1月1日至2019年12月31日期间发生的债权的实现，被担保的主债权最高余额为1000万元，抵押物为位于老河口市××楚凯路北侧的房产，权属证号为老河口市房房权证乡镇字第**，抵押在老河口市房管局办理了抵押登记，房屋他项权证号为老河口市房他证乡镇字第××号。2016年12月8日，湖北业茂再生资源有限公司经工商变更登记，企业名称变更为湖北业茂科技有限公司。案涉《流动资金借款合同》签订后，工行高新支行于2017年2月27日为巨鑫公司的该笔借款出具借款凭证。凭证上记载的贷款金额为1980万元整，贷款利率为年利率5.655%，约定还款日期为2017年12月13日。随后工行高新支行依约发放了贷款。为担保包括案涉债权在内的单笔或多笔债权的实现，工行高新支行（甲方）又于2017年2月10日与刘玉兰、周小勇（乙方）签订编号为0180400027-2016年（最高额）字00187号的《最高额保证合同》，约定刘玉兰、周小勇为发生于2017年2月10日至2019年12月31日期间的工行高新支行对巨鑫公司的债权提供保证担保，被保证的主债权最高余额为5000万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权期限届满或被宣布提前到期之次日起两年。该合同第六条“乙方承诺”第6.2条约定：甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2017年2月13日，工行高新支行与巨鑫公司签订编号为0180400027-2016年（质）字00187号的《质押合同》，约定以巨鑫公司享有的对东风德纳车桥有限公司的应收账款为工行高新支行设定质权，担保双方于2017年2月10日签订的0180400027-2016年（高新）字00187号的《流动资金借款合同》的债权实现，该应收账款权利质权于2017年2月22日在中国人民银行征信中心进行了动产权属统一登记，登记证明编号为03355235000404310224，登记的质押财产价值为25423344.62元，质押财产对应发票票号分别为01737734-01737742、01737748、03995164-03995167、03995170-03995183。2018年1月30日，工行高新支行与巨鑫公司、叶茂公司、刘玉兰、周小勇签订编号为0180400027-2018（展期）0003号的《借款展期协议》，主要约定：鉴于巨鑫公司不能按期偿还编号为0180400027-2016年（高新）字00187号的《流动资金借款合同》项下的借款，并向贷款人提出借款展期申请，对上述合同项下的未偿还借款1979万元展期至2018年10月12日。借款展期部分的利率继续按原借款合同约定的利率确定方式执行，借款人未按照本协议的约定按期偿还展期借款本息的，贷款人有权在展期利率基础上加收50%作为罚息利率，对借款人逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息。担保人同意就借款人借款展期继续按照其与贷款人签订的下列担保合同的约定提供担保：编号为0180400027-2016年（最高额）字00187号的《最高额保证合同》（保证人为刘玉兰、周小勇）；编号为0180400027-2016年（质）字00187号的《质押合同》（出质人为巨鑫公司）；编号为J20131201的《最高额抵押合同》（抵押人为业茂公司）；编号为1804016-2014（抵）字102号的《最高额抵押合同》，（抵押人为湖北业茂再生资源有限公司）；编号为J20141101的《最高额抵押合同》（抵押人为湖北业茂再生资源有限公司）。2018年7月6日，工行高新支行与巨鑫公司签订编号为0180400027-2018年高新（抵）字0026号的《最高额抵押合同》，约定巨鑫公司以其所有的不动产权（位于襄阳市××××路）为工行高新支行对其所享有的发生于2017年2月1日至2022年2月1日期间的债权提供抵押担保，被担保的主债权最高余额为5000万元，该抵押担保在襄阳国土资源局襄州分局办理了抵押登记。截至2018年10月12日，借款经展期后到期，巨鑫公司除偿还了1万元本金及截止2018年9月20日的利息外，对剩余本金1979万元及自2018年9月21日起的利息未予支付，其他各保证人也未依约履行保证义务。本院认为,案涉的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《质押合同》、《最高额保证合同》、《借款展期协议》均系当事人真实意思表示且内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,合同各方均应依约全面履行各自义务。巨鑫公司收到借款后，未依约按时足额履行还款付息义务，已构成违约，应按照合同约定承担相应的违约责任。借据载明借款期内年利率为5.655%，罚息利率依据《借款展期协议》的约定，为期内利率上浮50%，即年利率8.4825%。据此，巨鑫公司自2018年9月21日未再支付利息，至合同到期日2018年10月12日，所欠的期内利息应为68390.94元；并应自从2018年10月13日起支付至实际付清之日止，以借款本金1979万元为基数，按年利率8.4825%支付罚息。工行高新支行请求以业茂公司提供的土地使用权及房屋折价或拍卖、变卖价款优先受偿，有相关合同依据，且抵押权已经国土资源管理部门和房管部门进行登记，抵押权依法设立。根据《中国人民共和国担保法》第五十三条之规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼，故工行高新支行的该项诉讼请求于法有据。但案涉的四项不动产抵押均为最高额抵押，所对应的四份《最高额抵押合同》各自担保的主债权均包括但不限于案涉的本金为1979万元的债权，四份抵押合同对被担保的主债权均设定最高额限制，若各份抵押合同项下被担保的主债权未获清偿部分超过最高限额的，工行高新支行仅在合同约定的最高限额范围内享有优先受偿权。工行高新支行请求以巨鑫公司享有的对东风德纳车桥有限公司的应收账款优先受偿，有合同依据，且已在信贷征信机构办理过出质登记，权利质权依法设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。巨鑫公司辩称质押合同的登记已超过一年的有效期，对此，本院认为，为质押合同登记设置有效期是为行政管理之需，不影响质权的效力，故对此抗辩意见不予采纳。本案中，作为担保财产的应收账款债权是否仍存在，价值是否发生变动，均不明确。本院结合此具体情况，确认工行高新支行对该应收账款债权中未获清偿的部分享有优先受偿权。刘玉兰、周小勇另抗辩称应在5000万元限额内承担保证责任。对此，本院认为，工行高新支行请求刘玉兰、周小勇对巨鑫公司的上述债务承担连带清偿责任，有0180400027-2016年（最高额）字00187号的《最高额保证合同》的相关约定作为依据，主张权利未超出各保证人的保证期间，各保证人应在保证合同约定的最高限额内承担相应的保证责任。因合同担保的主债权最高余额为5000万元，案涉的本金为1979万元的借款及该《最高额保证合同》约定期限内发生的他笔借款均属于被担保的主债权范畴，其中未获清偿的债权余额若超过5000万元，刘玉兰、周小勇仅在5000万元的限额范围内承担保证责任。刘玉兰、周小勇承担保证责任后，可在其承担保证责任的范围内依法向债务人巨鑫公司追偿。工行高新支行请求各被告承担实现债权的费用（包括律师费、实际支出费等），因工行高新支行未举证证明上述费用已实际发生，故本院对该部分诉讼请求不予支持。综上,依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十条、第三十一条、第五十三条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条、第二百二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定,判决如下：一、襄阳巨鑫机械有限公司于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司襄阳高新技术产业支行借款本金19790000元、期内利息68390.94元，合计19858390.94元；并从2018年10月13日起，以本金19790000元为基数，按照年利率8.4825%支付罚息至实际付清之日止;二、中国工商银行股份有限公司襄阳高新技术产业支行有权在50000000元范围内[含编号为0180400027-2018年高新（抵）字0026号的《最高额抵押合同》担保的他笔债权中未获清偿的部分]，对本判决主文第一项确定的债权，以襄阳巨鑫机械有限公司提供的抵押物（不动产权属证明号为鄂（2017）襄州区不动产权第0004874号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、中国工商银行股份有限公司襄阳高新技术产业支行有权在10000000元范围内[含编号为J20141101的《最高额抵押合同》担保的他笔债权中未获清偿的部分]，对本判决主文第一项确定的债权，以湖北业茂科技有限公司提供的抵押物（不动产权属证明号为老河口市房权房权证乡镇字第**）或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、中国工商银行股份有限公司襄阳高新技术产业支行有权在10000000元范围内[含编号为J20131201的《最高额抵押合同》担保的他笔债权中未获清偿的部分]，对本判决主文第一项确定的债权，以湖北业茂科技有限公司提供的抵押物（不动产权属证明号为河国用（2012）第0000129号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、中国工商银行股份有限公司襄阳高新技术产业支行有权在23281000元范围内[含编号为1804016-2014（抵）字102号的《最高额抵押合同》担保的他笔债权中未获清偿的部分]，对本判决主文第一项确定的债权，以湖北业茂科技有限公司提供的抵押物（不动产权属证明号为老河口市房权证房权证乡镇字第**）以拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、中国工商银行股份有限公司襄阳高新技术产业支行在本判决主文第一项确定的债权范围内，对襄阳巨鑫机械有限公司享有的对东风德纳车桥有限公司的应收账款债权中未获清偿部分享有优先受偿权（应收账款对应发票票号为01737734-01737742、01737748、03995164-03995167、03995170-03995183）；七、刘玉兰、周小勇在50000000元范围内[含0180400027-2016年（最高额）字00187号的《最高额保证合同》项下被担保债权中未获清偿部分]，对本判决主文第一项所确定债权向中国工商银行股份有限公司襄阳高新技术产业支行承担连带清偿责任；刘玉兰、周小勇承担保证责任后,有权在各自承担保证责任的范围内向襄阳巨鑫机械有限公司追偿；八、驳回中国工商银行股份有限公司襄阳高新技术产业支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费140540元，保全费5000元，由襄阳巨鑫机械有限公司、湖北业茂科技有限公司、刘玉兰、周小勇共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长 刘 桢人民陪审员 刘 虹人民陪审员 崔险峰二〇一九年四月九日法官助理赵冉冉书记员周琼