广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书(2018)粤5224民初786号原告：惠来县农村信用合作联社，住所地：惠来县惠城镇南环一路南侧。组织机构代码：61761645-4法定代表人：冯继潮，该社理事长。委托诉讼代理人：连晓鹏，宋国康，广东法制盛邦律师事务所律师。被告：郑木建，男，1982年9月7日出生，汉族，居民身份证住址：广东省惠来县。被告：林赛珍，女，1982年8月30日出生，汉族，居民身份证住址：广东省惠来县。被告：郑楚斌，男，1981年10月8日出生，汉族，居民身份证住址：广东省惠来县。被告：潘惜莲，女，1980年5月13日出生，汉族，居民身份证住址：广东省惠来县。原告惠来县农村信用合作联社（以下简称惠来农信社）诉被告郑木建、林赛珍、郑楚斌、潘惜莲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告惠来农信社委托诉讼代理人连晓鹏、被告郑木建到庭参加诉讼。被告林赛珍、郑楚斌、潘惜莲经本院合法传唤均无到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑木建归还原告借款人民币30万元及利息（其中30万元从2015年2月15日至2016年2月12日按约定年利率8.4%计，逾期部分按约定年利率8.4%的1.3倍计，从2016年2月13日起至债务清偿之日止），并承担原告为实现债权支付的律师费6000元；2.判令被告郑楚斌、潘惜莲以其所有的位于惠来县溪××镇××湖底××座的房产（房地产权证为:粤房地权证揭惠字第××号）对上述第一项诉讼请求确定的债务承担抵押清偿责任，原告对该房地产的处置价款享有优先受偿权，被告郑楚斌对第一项诉讼请求确定的债务在上述抵押物处置款优先受偿不足部分向原告承担连带清偿责任;3.判令被告林赛珍对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4.四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年2月15日，被告郑木建因经营需要向原告下属单位隆江信用社借款，原告与被告郑木建签订《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》，约定由原告借给被告郑木建人民币30万元，期限从2015年2月15日至2016年2月12日，贷款利率为年利率8.4%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%。同日，原告与被告郑楚斌签订《最高额抵押借款合同》，约定被告郑楚斌以其所有的位于惠来县溪××镇××湖底××座的房产（房地产权证为:粤房地权证揭惠字第××号）向原告提供抵押担保，原告对抵押物享有优先受偿权。同日，原告与被告郑楚斌就拟抵押的房产到房管部门办理了抵押登记手续，并领取他项权证书[粤房地他项权证揭惠字第××号]。原告依约于2015年2月15日将借款人民币30万元转入被告郑木建指定的账户。然而，被告郑木建一直未偿还本息，经原告催促，被告郑木建依然不予偿还。原告认为，被告林赛珍系被告郑木建的配偶，上述借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告林赛珍确认上述借款全部用于家庭生活和日常生产经营，属于夫妻共同债务。四被告行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院判如所请。案在审理过程中，原告向本院申请变更诉讼请求，将诉讼请求中的第1项中“并承担原告为实现债权支付的律师费6000元”数额变更为“3000元”；将诉讼请求第3项变更为“判令被告林赛珍、郑楚斌、潘惜莲对第1项诉讼请求承担连带清偿责任”。变更事实与理由：原告为实现债权，委托广东法制盛邦律师事务所的律师进行诉讼，为此支付律师费用3000元，该笔律师费应由本案的两被告承担。被告郑木建辩称，答辩人并没有向被答辩提出过借款申请，也没有收到被答辩人的款项，被告郑楚斌是答辩人的叔伯兄弟，其要向被答辩人借款，称被答辩人需要答辩人签名，答辩人就签了名，被告林赛珍也没有签过名。被告林赛珍、郑楚斌、潘惜莲均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的证据及证明内容如下：1.《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》，2.借款借据，3.结婚证。证明被告郑木建因经营需要向原告借款人民币30万元，期限从2015年2月15日至2016年2月12日，贷款利率为年利率8.4%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%，原告因实现债权和担保权而发生的律师费由被告郑木建承担。被告林赛珍系被告郑木建的配偶，上述借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告林赛珍确认上述借款全部用于家庭生活和日常生产经营，属夫妻共同债务。4.最高额抵押借款合同，5.房地产权证，6.房地产他项权证书。证明被告郑楚斌以其所有的位于惠来县溪××镇××湖底××座的房产提供抵押担保，原告对抵押物享有优先受偿权，对优先受偿不足部分提供保证责任，被告潘惜莲作为抵押物的共有人，同意被告郑楚斌的抵押担保行为。7.广东省农村信用合作社贷款出账通知书。证明原告依约于2015年2月15日将借款人民币30万元转入被告郑木建指定的账户。8.催收通知书，证明经原告催促，被告未偿还本金和利息。9.营业执照，10.法定代表人身份证明书。证明原告诉讼主体资格。11.身份证。证明被告身份。12.抵押（质押）物品清单。证明本案抵押物的证据。13.个人活期明细查询，证明原告已依约发放贷款。14.广东增值税普通发票，15.民事代理合同。证明原告为实现债权委托律师代理本案，律师费为人民币3000元。被告郑木建、林赛珍、郑楚斌、潘惜莲均没有提供证据。16.借款申请书证明被告郑木建向原告提出借款申请。17.保证担保声明书，保证担保承诺书，证明被告林赛珍、郑楚斌、潘惜莲对被告郑木建的借款承担连带保证责任。经质证，被告郑木建对原告提供的证据认为：证据1借款用途有意见，其并没有向原告申请借款，也没有养猪，借款用途是原告虚构的。借款人的“郑木建”的签名是本人所签，指纹也是本人所捺，“林赛珍”的签名是本人代本人老婆（被告林赛珍）签名的；证据2、证据4中借款人的签名是本人签名并捺印，但款项不是本人所用；证据7.本人没有见过通知书，不清楚该账户是谁的，本人没该账号也没有收到钱；证据8，原告向本人催收过，但先向被告郑楚斌催收，在被告郑楚斌没有还款的情况下，向本人催收，名是本人所签并捺印，但内容是原告在本人签名后补上去的；证据13，本人没有在信用社开过户，也没有收到钱，不清楚钱是谁收的；证据14、证据15，本人不负责律师费人民币3000元；证据16，本人没有填写过借款申请书，内容是原告虚构的，后面的签名是原告工作人员让本人签的，指纹是本人捺印的；证据17内容及潘惜莲，林赛珍的签名，指纹都是假的；与原告对其他证据，本人不清楚。本院分析了原告提供的证据认为，被告郑木建认可借款合同，借款借据等的借款人及指纹均是本人签名及捺印，认可原告向其催收借款，其提出没有向原告申请借款，没有收到借款等异议但被告郑木建没有提供相应的证据证明其主张，且原告对其异议意见当庭全部否认；被告林赛珍、郑楚斌、潘惜莲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃当庭质证、辩证的权利。应负举证不能的法律后果。故本院认定原告提供的证据，具备客观性、关联性、合法性，可作为本案定案依据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月15日，原告惠来农信社下属单位溪西信用社与被告郑木建签订合同编号为农信（2015）易贷借字第10×××29号的《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》，合同约定：借款类型为还旧借新；借款额度为30万元；借款用途为饲养猪苗；借款期限从2015年2月15日起至2016年2月12日止；贷款利率执行年利率8.4％，直至借款到期日；逾期贷款（甲方超过本合同约定还款日归还的借款）的罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收30%确定；对未按合同约定使用借款，贷款人有权对违约部分借款本金从违约使用之日起，直至本息清偿之日止，按违约罚息利率计收利息，违约罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；借款人应承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用；本合同借款的担保方式为最高额抵押；担保人愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为人民币30万元；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估拍卖费等）；保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任；本合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失；本合同自借款人、贷款人、担保人签章之日起生效抵押担保的自办妥抵押贷款之日起生效；本合同附件是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力等条款。本合同附件：1、抵押物清单，2、质押物清单，3、不可撤销抵押担保声明书。被告郑木建、被告林赛珍、被告郑楚斌分别在合同的借款人栏、借款人配偶栏、抵质押栏中签名及加盖指模。同日，溪西信用社与被告郑楚斌、郑木建签订惠农信抵借字第10×××29号的《最高额抵押借款合同》，合同约定：借款种类为短期农户抵押；借款用途为饲养猪苗；借款期间从2015年2月15日至2016年2月12日、借款最高余额30万元、还款方式为按月结息、到期利随本清；抵押担保的范围包括借款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用；借款人未按合同约定偿还借款本息的，贷款人有权依法处置抵押物，从所得价款中优先受偿；受偿不足部分，贷款人继续向借款人追偿，抵押人对优先受偿不足部分承担连带保证责任等条款。被告郑木建、郑楚斌、潘惜莲分别在借款人及抵押人、财产共有人签章处签名并捺印指纹。上述合同签订后，溪西信用社与被告郑楚斌到惠来县房产管理局对上述抵押物办理了抵押登记，溪西信用社领取了粤房地他项权证揭惠字第××号《房地产他项权证》。同日，被告林赛珍出具一份本人签名并捺印的《保证担保承诺书》给原告，声明其与借款人郑木建系夫妻关系，愿意对借款人郑木建的债务承担一切连带保证责任和法律责任，负责归还借款本息，直至该笔借款本息还清为止。被告郑楚斌、潘惜莲分别向原告出具一份本人签名并捺印的《保证担保声明书》给原告，郑楚斌声明其与被告郑木建系朋友（亲属）关系，承诺如借款人无按期归还借款本息，愿意对被告郑木建的债务承担连带保证责任和法律责任，负责归还借款本息，直至该笔借款还清为止。潘惜莲声明其与郑楚斌系夫妻关系，与郑木建系朋友（亲属）关系，同意被告郑楚斌为借款人郑木建提供保证担保，承诺如借款人无按期归还借款本息，愿意与被告郑木建对借款人的债务承担连带保证责任和法律责任，负责归还借款本息，直至该笔借款还清为止。2015年2月15日，溪西信用社将借款30万元划入被告郑木建指定的帐户80×××40，被告郑木建同日出具《借款借据》交溪西信用社存执。借款期届，被告郑木建一直未偿还借款本息。2018年10月15日，原告认为四被告行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益，向本院提起诉讼，请求本院按其诉求判决。另查明，被告郑木建与被告林赛珍于2007年1月1日登记结婚，上述借款发生在其婚姻关系存续期间。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告惠来农信社是合法经营存贷款业务的金融机构，其属下单位溪西信用社与被告郑木建签订的《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》及《最高额抵押借款合同》均系双方的真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定双方签订的合同合法有效，依法应受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按照合同约定向被告郑木建发放借款后，已履行了合同约定的主要义务。被告郑木建应当按照合同约定的期限和方式偿还借款本金及相应的利息。现被告郑木建未按合同约定偿还借款本息的行为，显属违约，应承担违约的民事责任。原告要求被告郑木建付还上述尚欠借款本金、利息、罚息的诉讼请求，理由依据充分，符合法律规定，本院依法予以支持。被告郑木建均承认本案原告提供的证据中借款人郑木建的指纹系其本人所为，但又否认在溪西信用社开设账户，没有收到本案借款，与其出具《借款借据》给溪西信用社互相矛盾，本院不予采信。被告郑楚斌与原告签订《最高额抵押借款合同》，以其所有的涉案房地产为本案借款提供抵押，并办理了抵押登记。原告现诉请对抵押的财产享有优先受偿权，是在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，本院予以支持。被告林赛珍向原告出具了《保证担保承诺书》，被告郑楚斌、潘惜莲分别向原告出具了《保证担保声明书》，该《保证担保承诺书》及《保证担保声明书》应视为原告与被告郑木建签订的《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》的补充保证条款，属该合同的组成部分；被告林赛珍与被告郑木建属夫妻关系，上述贷款发生在其婚姻关系存续期间。故原告请求被告林赛珍对被告郑木建上述的借款本息承担连带清偿责任及被告郑楚斌、潘惜莲对被告郑木建上述的借款本息在上述抵押物处置款优先受偿不足部分向原告承担连带清偿责任理由依据充分，本院予以支持。对本案被告是否应当承担律师费的问题，原告与被告郑木建签订的《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》约定借款人应承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用；约定了担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估拍卖费等），故原告根据合同约定要求被告郑木建承担本案已实际支付的律师费3000元依据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第五十五条、第五十七条、第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零二条、第二百零三条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、被告郑木建应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告惠来县农村信用合作联社偿还借款本金30万元及利息（其中30万元从2015年2月15日至2016年2月12日按约定年利率8.4%计，逾期部分按约定年利率8.4%的1.3倍计，从2016年2月13日起至债务清偿之日止）。二、被告郑木建应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告惠来县农村信用合作联社支付其为实现本案借款的律师费用3000元。三、被告郑楚斌以其所有的位于位于惠来县溪西镇永安村湖底三巷第11座的房产（房地产权证为:粤房地权证揭惠字第××号）的价值为限对上述第一项确定的债务承担抵押清偿责任，原告惠来县农村信用合作联社对该房产的处置价款享有优先受偿权。四、被告林赛珍对上述第一、二项确定的款项承担连带清偿责任。五、被告郑楚斌、潘惜莲对上述第一、二项确定的款项在上述抵押物处置款优先受偿不足部分向原告惠来县农村信用合作联社承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7375.84元，由被告郑木建、林赛珍、郑楚斌、潘惜莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。上诉的当事人，应在接到本院《交纳上诉案件受理费通知书》之次日起七日内向广东省揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交，又不提出法定申请理由的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  葛继亮审 判 员  吴桂强人民陪审员  林 春二〇一九年四月三十日书 记 员  陈丹阳附：相关法律条文和司法解释一、《中华人民共和国民法通则》第五十五条民事法律行为应当具备下列条件：(一)行为人具有相应的民事行为能力；(二)意思表示真实；(三)不违反法律或者社会公共利益。第五十七条民事法律行为从成立时起具有法律约束力。行为人非依法律规定或者取得对方同意，不得擅自变更或者解除。第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。四、《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。七、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。