黑龙江省依兰县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0123民初198号原告：包冬华，男，1978年12月4日出生，汉族，个体，住黑龙江省宝清县，委托诉讼代理人：黄庆利，男，依兰县依兰镇法律服务所法律工作者。特别授权。被告：中国大地财产保险股份有限公司黑龙江分公司，统一社会信用代码：912301007660018081，住所地：哈尔滨市南岗区文昌街**。负责人：李少亭，职务：总经理委托诉讼代理人：李朦朦，女，黑龙江金马律师事务所律师，特别授权。原告包冬华诉被告中国大地财产保险股份有限公司黑龙江分公司(以下简称大地保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包冬华的委托诉讼代理人黄庆利、被告大地保险公司的委托诉讼代理人李朦朦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包冬华向本院提出诉讼请求：1.判令被告在保险合同限额内赔偿原告车辆损失21，536元：2.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年5月18日，原告依兰县福田汽车销售点购买了一辆福田箱式货车，并在被告处投保了交强险和商业性，保险期间自2018年5月19日至2019年5月18日，投保时的车牌号为黑新121**号。2018年12月3日，原告驾驶该车在集当公路108公里600米处发生交通事故，车辆驶入道路西侧沟内撞到树上，造成原告轻微伤及车辆严重损害的交通事故。被告接到报案后，核查了原告的驾驶证和行驶证以及车辆损失的情况，但以事故车辆是营运车辆，驾驶员没有上岗证为由拒绝理赔。事故发生后经宝清县公安局交通警察大队认定原告负全部责任。原告认为，原告花重金购买了交强险和商业险，目的就是为了在发生事故之后减轻自己和社会负担，现被告方随意解释合同，随意增加免责条件，是一种典型的不讲诚信行为。无奈原告诉至法院，请求人民法院支持其诉讼请求。中国大地财产保险股份有限公司黑龙江分公司辩称，事故车辆黑新121**在我公司投保了交强险及商业险，保险期间自2018年5月18日0时起至2019年5月18日24时止，事故虽发生在保险期间内，但根据法律的相关规定，答辩人不承担给付保险金的责任，具体答辩意见如下：1.被答辩人在驾驶该车时未取得上岗证，属于没有取得相应的驾驶资格，属于无证驾驶的一种，其驾驶车辆的行为导致被保险车辆行驶时危险程度增大且违反了法律的禁止性规定；2.答辩人已经依据保险法的相关规定向投保人说明了无证驾驶是保险法免责的情形，且被答辩人在诉状中也予以认可，因此，此免责条款有效，答辩人在保险责任限额内不应赔偿；3.诉讼费用不在理赔范围内，答辩人不予赔偿；4.其他主张在质证时发表意见。具体答辩内容详见当庭提交并宣读的书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告举示证据一双鸭山市宝清县公安局交通警察大队道路交通事故认定书，证明原告驾黑Ａ××××**号车辆于2018年12月3日发生交通事故，包冬华负事故全部责任；证据二大地保险公司保险单抄件，证明事故车辆在被告处投保了交强险和商业险，事故发生在保险期限内；证据黑Ａ××××**号机动车行驶证，证明事故车黑Ａ××××**号与投保车辆黑新121**号为同一车辆，使用性质为营运性货运，车辆所有人为原告；证据四包冬华机动车驾驶证，证明原告包冬华具有驾驶资格；证据五事故车辆肇事后36张照片，证明车辆受损情况。证据六安吉租赁有限公司给大地保险公司黑龙江省公函，证明原告取得了主张保险理赔和接受理赔款的权利；证据七事故车辆修车发票及明细，证明原告修理事故车辆实际支出21,536元；证据八证人龚某当庭证词，证明被告与原告订立保险合同时没有向原告说明驾驶人需要上岗证，没有见过保险条款就直接交了保险费的事实。被告大地保险公司对原告证据一、二、三、四、五、六、七的真实性未提出异议，原告上述证据能够证明待证事实，本院予以采信；被告对原告证据八的真实性和证明的问题均提出异议，因证人龚某是原告在被告公司投保的联系人，全程参与了原、被告签订保险合同的过程，证人陈述的内容为亲身经历，属直接证据，本院予以采信。经审理查明，2018年5月18日，原告在依兰福田汽车销售点购买了一台福田箱式货车，并在被告处投保了交强险和商业车辆损失险，商业险的保单号为：201823010300000793，投保车辆使用性质为营业性货运，保险期间自2018年5月19日零时起至2019年5月18日24时止，保险合同特别约定安吉租赁有限公司为本保单的第一受益人，投保时车牌号为黑新121**号，正式牌照号为黑Ａ×××**号。2018年12月3日，原告驾驶该车在集当公路108公里600米处发生交通事故，车辆驶入道路西侧沟内撞到树上，造成车辆损害的交通事故，经双鸭山市宝清县公安局交通警察大队认定，原告负事故全部责任。该车辆取得了机动车行驶证，事故发生时驾驶员取得了有效驾驶证，未取得营运车辆上岗证。事故发生后，被告到现场核查了原告的驾驶证和行驶证以及车辆损失的情况，但以事故车辆是营运车辆，驾驶员没有上岗证为由未对事故车辆定损和理赔，原告无奈自行在依兰县菱汽车修配厂进行了修理，支付了配件费、修理费、拖车费等合计21,536元。现原被告就理赔事宜未达成一致意见，原告诉至法院，请求人民法院支持其诉讼请求。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，原告包冬华在被告大地保险公司投保了机动车损失商业保险，交纳了保费，双方签订了保险合同，被告在事故发生后到现场核查了事故原因和车辆损失情况，被告理应按约定承担保险责任，赔付原告车辆损失相关费用。诉辩中，大地保险公司主张，包冬华自认其在投保时保险公司业务员已明确告知其无证和酒后驾驶保险公司免赔，无证包括驾驶证、行驶证、驾驶营运车辆资格证、上岗证等，包冬华提出异议。无证驾驶，顾名思义就是指机动车驾驶人在驾驶证准驾不符和驾驶证过期没更换相对应的合法准驾证明的情况下驾驶该机动车。大地保险公司将无证驾驶理解为包含无驾驶营运车辆资格证、上岗证，属扩大解释，本院不予采纳，且“大地保险公司机动车综合商业保险条款”机动车损失保险责任免除条款将无驾驶证和无驾驶营业性机动车许可证分别列项，亦说明中国大地财产保险股份有限公司在订立保险条款时对无证驾驶采用了狭义解释，故本院对被告中国大地财产保险股份有限公司黑龙江分公司该抗辩主张，不予支持。诉辩中，大地保险公司主张，事故车辆系营业性货车，包冬华驾驶该车发生交通事故时未取得驾驶营运性货车上岗证，属被告公司商业保险合同责任免除范围，被告公司不应赔偿，原告包冬华提出异议。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告大地保险公司未向法庭举示投保人签名确认的投保单，未举示证据证实其已向投保人交付了保险单和保险条款，并针对免责条款向投保人尽到了提示和明确说明义务，且被告在庭审中未能清晰陈述本案保险合同签订的基本过程，故本案商业险保险合同中关于驾驶人无驾驶营业性机动车许可证免除保险人责任的条款不产生效力，本院对被告大地保险公司关于在商业保险赔偿范围内不承担赔偿责任的抗辩主张，不予支持。诉辩中，大地保险公司主张原告支付的车辆配件费、修理费、拖车费过高，不应全额赔偿，但大地保险公司在事故发生后到现场查验了车辆损失情况，却以原告无上岗证不应赔偿为由，拒绝给事故车辆进行定损，未申请或委托相关机构进行车辆损失定损，属怠于行使权力、拒绝履行义务行为，经本院释明，大地保险公司未申请对车辆损失进行鉴定。原告为减少车辆停止使用期间的损失，自行到专业维修厂维修了事故车辆，并向法庭出示了正规的发票及修理明细，该费用均为实际发生，依法应予保护，故本院对保险公司关于原告支出修理费过高的抗辩主张不予支持。综上，原告包冬华诉请被告大地保险公司支付修车款，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条,《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司黑龙江分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告包冬华事故车辆配件费、修理费、拖车费合计21，536元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费338.4，减半收取计169.2元，由被告中国大地财产保险股份有限公司黑龙江分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  关东航二〇一九年四月八日书记员  毛馨爽