宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民终1143号 上诉人（原审被告）：张宁，男，1958年3月22日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 委托诉讼代理人：冉笃奇，宁夏兴业律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：王昊，男，1983年6月30日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市金凤区。 委托诉讼代理人：赵宇峰，宁夏颢振徳律师事务所律师。 原审被告：张青亮，男，1988年12月17日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 委托诉讼代理人：冉笃奇，宁夏兴业律师事务所律师。 上诉人张宁因与被上诉人王昊、原审被告张青亮民间借贷纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2018）宁0104民初11550号民事判决，向本院提出上诉。本院于2019年3月12日立案后，依法组成合议庭进行了审理。现已审理终结。 张宁上诉请求：1.撤销原判，依法改判；2.本案一二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：被上诉人王昊属于以擅自从事经常性的贷款业务，并且通过贷款业务谋取高额利息的自然人，应当认定上诉人与被上诉人之间的《民间借贷合同无效》。最高人民法院认为，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。按照银行业监督管理法第十九条以及合同法第五十二条的规定，应认定案涉借款合同无效。本案中，王昊不仅给张宁、张青亮提供民间借贷，赚取高利，给宁夏燕宝钢材市场有限公司、宁夏建筑物资公司等多家单位出借款项并赚取高息。合同中约定的条款为日1.333‰，相当于月息4分，故原告属违法放高利贷。请求支持上诉人上诉请求。 被上诉人王昊辩称，原审判决认定事实清楚、适用法律正确。 一、上诉人针对涉案合同效力提起上诉，不应予以支持。二、上诉人主张合同无效，但无有效的证据佐证其请求。经历一审的举证质证，上诉人无有效的证据证明被上诉人属“职业放贷人”，上诉人该主张不能成立。被上诉人与上诉人系朋友关系，2015-2016年期间，被上诉人亦曾在上诉人所在公司供职。此次借款的发生，是因上诉人购买股权无资金而向被上诉人求助，形成借款。综上，请求驳回上诉，维持原判。 原审被告张青亮同意上诉人的上诉意见。 王昊向一审法院起诉请求：1.判令二被告偿还原告借款100万元，支付利息52万元（按年利率24%，自2016年7月25日暂计算至2018年9月24日），并按上述利率支付利息至借款实际清偿之日止；2.本案诉讼费、财产保全费由二被告承担。 一审法院认定事实：2016年1月25日，二被告因流动资金周转欲向原告借款100万元，为此双方签订一份《借款合同》，约定：借款金额为100万元；原告将上述借款转入案外人张佰岺名下的账号为×××的账户内；借款期限自2016年1月25日至2018年7月24日；借款日利率为1.3333‰；被告张青亮以其名下的位于位于宁夏回族自治区永宁县胜利乡威吉斯花园A区43号房屋（产权证号：201548**）及车库（产权证号：201548**）为上述借款提供抵押担保。当日，原告依约向二被告提供了上述借款，并由被告张宁给原告出具一份《借款借据》，载明：“出借人王昊于2016年1月25日通过转账和现金方式共计转入借款人指定账户张佰岺（户名），账号（卡号）×××开户行建行黄河西路支行人民币（大写）壹佰万元整（￥1000000元）。此款借款人已全部收到，特立此据（备注：上述转入的账号、户名及开户行均为借款人指定，款项一经转入即等同于借款人收到）。借款人（签字盖手印）：张宁”。同时，被告张青亮就上述抵押物给原告出具一份《房屋抵押承诺书》。诉讼中，原告自认被告张宁通过张佰岺的账户于借款当日即2016年1月25日通过银行转账方式向原告支付利息40000元。而且，原、被告均认可被告张青亮分别于2016年9月1日、2016年12月9日通过银行转账方式给原告名下的银行账户转入99800元、198000元。现因上述借款本息经原告催要，但二被告至今未予清偿，故原告诉至法院，请求依法判如所请。 一审法院认为，原告与二被告之间的民间借贷关系，有原告提供的《借款合同》、《借款借据》、《交通银行银川正源街支行》以及双方当事人的当庭陈述为证，双方的民间借贷关系成立，但因双方约定的借款日利率为1.3333‰，即年利率48.65%，违反了民间借贷年利率不得超过36%的法律规定，故超过部分无效。我国法律保护的民间借贷最高年利率为24%，虽然年利率24%至36%之间的利息系自然之债，约定也并非无效,但并无请求力,当债权人请求给付时，债务人可以拒绝给付,债权人并不得通过诉讼强制债务人履行，对于当事人自愿履行完毕的，法院不予干预，但对已支付的超过年利率36%部分的利息，借款人可以请求出借人返还。本案中，原告于2016年1月25日依约向二被告提供了上述借款100万元，而原告自认被告张宁通过张佰岺的账户于借款当日即2016年1月25日通过银行转账方式向其支付利息40000元，由于借款当日并未产生借款利息，故上述40000元应从借款本金中予以扣除，涉案剩余借款本金应为96万元（100万元－40000元）。又因原告与二被告就上述借款约定的借款日利率为1.3333‰，即年利率48.65%，并认可被告张青亮分别于2016年9月1日、2016年12月9日通过银行转账方式给原告名下的银行账户转入99800元、198000元，原告陈述上述二笔还款均系被告张青亮支付的借款利息，而二被告陈述上述二笔款项系偿还的借款本金，现双方就上述二笔还款的性质发生争议，由于原告与二被告在被告张青亮还款时未明确约定上述二笔款项系偿还的是借款本金还是利息还或还是借款本息的，应按照“先充抵利息，后充抵本金”的原则予以处理。因此对被告张青亮已支付的上述借款利息，按年利率36%计算，对未支付的利息，依法调整为年利率24%。现按照上述原则分别计算,确认截止至2018年9月24日二被告尚欠原告借款本金96万元，利息415351.23元(详见附件一:计算明细)。同时，二被告还应按年利率24%向原告支付借款96万元自2018年9月24日起至本判决确定的返还借款之日止的利息。虽二被告辩称原告除涉案借款外，还向宁夏燕宝钢材市场有限公司、宁夏建筑物资有限公司等提供借款，属于从事非法金融业务活动，违反法律效力性强制性规定，涉案借款合同应属无效合同，但因原告对被告陈述的原告向宁夏燕宝钢材市场有限公司、宁夏建筑物资有限公司借款的事实未予认可，且根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款规定：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为”，由此说明民间借贷的主体包括自然人，加之被告提交的上述证据不足以证明其上述主张，故对二被告的上述抗辩意见不予采纳。综上所述，因二被告未按合法约定全面履行还本付息的义务，故对原告要求二被告张宁偿还借款96万元，支付自2016年12月6日至2018年9月24日期间的利息415351.23元，并按年利率24%向原告支付借款96万元自2018年9月24日起至判决确定的返还借款之日止的利息的诉讼请求符合法律规定，予以支持。对原告主张借款本息中的超出部分，因二被告已向原告偿还了部分借款本息以及二被告已支付的超过法律规定的利率的部分的利息应抵扣借款本金，故对原告的该部分诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条、第二十九条第二款第二项,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：一、被告张宁、张青亮于判决生效之日起十五日内偿还原告王昊借款96万元，支付自2016年12月6日至2018年9月24日期间的利息415351.23元，并按年利率24%向原告王昊支付借款96万元自2018年9月24日起至本判决确定的返还借款之日止的利息；二、驳回原告王昊的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18480元，已减半收取计9240元，财产保全费5000元，共计14240元，由原告王昊负担1183.33元，被告张宁、张青亮负担13056.67元。 二审审理中，上诉人、被上诉人均未提交证据。 二审审理查明的事实与一审查明的事实一致，本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，2016年1月25日，上诉人张宁与被上诉人王昊、原审被告张青亮签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效且被上诉人已按约定实际履行，上诉人不能证明该借款合同存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，上诉人称其与被上诉人之间的借款合同无效的主张没有事实和法律依据。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款规定：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为”，故被上诉人作为自然人，可以作为民间借贷的主体从事合法的民间借贷业务。 综上所述，上诉人张宁的上诉请求不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，处理结果适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费18480元，由上诉人张宁负担。 本判决为终审判决。 审判长  李根贤 审判员  黑 琴 审判员  王建玲 二〇一九年四月八日 书记员  袁 萍 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； …… 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。