阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初873号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区新江北路488号。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区新江北路805号5楼，代收人阮健娜，联系电话15219974508）负责人：陈泽鹏,该行行长。委托诉讼代理人：阮健娜，广东荣耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯大双，广东荣耀律师事务所律师。被告：王永柱，男，1961年5月9日生,汉族，户籍住所地阳江市阳东区，经常居住地阳江市江城区东城镇龙日路39号之七1幢103、105商铺，被告：王谷英，女，1965年9月20日生,汉族，户籍住所地阳江市阳东区，经常居住地阳江市江城区东城镇龙日路39号之七1幢103、105商铺，原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（下简称工行阳江分行）诉被告王永柱、王谷英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行阳江分行的委托诉讼代理人阮健娜到庭参加诉讼；被告王永柱、王谷英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告王永柱签订的《个人借款/担保合同》（编号B：经营字阳江分行营业部支行2012年086号）；二、被告立即偿还贷款本金1707950.78元及利息(计至2018年9月21日止为25262.2元，从2018年10月10日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算)给原告；三、被告王永柱、王谷英支付律师费45164元给原告；四、确认原告对处置被告王永柱名下的坐落于阳江市阳东区东城镇龙日路39号之七1幢103商铺、阳江市阳东区东城镇龙日路39号之七1幢105商铺的所得价款在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；五、被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2012年12月28日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》，双方约定，被告向原告借款310万元；贷款期限为120个月，自2012年12月28日至2022年12月28日；被告以王永柱名下的坐落于阳江市××××、105商铺提供抵押担保，房地产权证号分别为：粤房地权证阳东字第××号、粤房地权证阳东字第××号，并到房管部门办理了抵押登记，他项权证号分别为：粤房地他项权证阳东字第0300017210号、粤房地他项权证阳东字第0300017211号。合同签订后，原告依约定向被告发放了贷款，但被告未按照约定还款，至今已累计逾期32次且连续逾期3次，经原告多次催收，被告都未能按合同约定还款，截至2018年9月21日，被告尚欠贷款本金1707950.78元，积欠到期本金80131.23元，利息25262.2元。根据《个人借款/担保合同》第十四条及第十七条之约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告王永柱、王谷英未答辩，在举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2012年12月28日，原告（贷款人）与被告王永柱（借款人、抵押人）签订了《个人借款/担保合同》[编号：经营字阳江分行营业部支行2012年086号]，约定：贷款金额3100000元；贷款用于购买铜线及水管；本笔贷款的担保方式为抵押；贷款期限为10年（2012年12月28日至2022年12月28日），实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；贷款发放或者继续发放的前提条件是本合同项下担保已经生效并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户（户名：陈志聪；账号：62×××93）；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；抵押物为王永柱所有的坐落于阳东县××××商铺及105商铺，权利价值分别为壹佰伍拾伍万元；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除本合同；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；等等内容。被告王永柱在“借款人”及“抵押人”处签名并按指模确认，被告王谷英在“抵押物共用人”处签名并按指模确认。合同签订后，原告于2013年2月21日向被告王永柱发放了贷款，贷款借据载明：贷款到期日为2023年2月21日。上述合同签订后，原告与被告王永柱就抵押房产办理了抵押登记，并领取了不动产登记证明，其中座落于阳东县××××103商铺的他项权利证书编号为粤房地他项权证阳东字第0300017210号，载明他项权利种类为抵押借款，债权数额为壹佰伍拾伍万元整；其中座落于阳东县××××105商铺的他项权利证书编号为粤房地他项权证阳东字第0300017211号，载明他项权利种类为抵押借款，债权数额为壹佰伍拾伍万元整。借款后，被告王永柱仅偿还了部分贷款本息，累计逾期32期，连续逾期3期，截至2018年9月21日，被告尚欠原告借款本金1707950.78元及利息25262.20元，原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。诉讼中，原告主张应由被告承担律师费45164元，并提供《委托合同》及增值税发票一份，拟证明原告委托广东荣耀律师事务所律师代为提起诉讼，需支付律师费45164元。另查明，被告王永柱与王谷英于2002年6月20日登记结婚。以上事实，有原告陈述及原告提供的身份证、户口本、结婚证、个人购房借款/担保合同、贷款借据、不动产权证书、不动产登记证明、还款明细、委托合同、发票等证据相互印证，经综合分析，本院予以确认。本院认为：原告与被告王永柱在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人借款/担保合同》（编号：经营字阳江分行营业部支行2012年086号），是双方真实的意思表示，原告与被告王永柱之间形成了借款合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。合同签订后，原告已按合同的约定发放了借款给被告，被告王永柱亦应按合同的约定履行还款义务。截至2018年9月21日，被告尚欠原告借款本金1707950.78元及利息25262.20元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告王永柱连续多期未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告王永柱签订的《个人借款/担保合同》，并请求被告偿还借款本金1707950.78元及利息（计至2018年9月21日止为25262.20元，从2018年9月22日起至被告清偿之日止的利息按《个人借款/担保合同》约定的利率计算）本院予以支持。因被告王永柱未按时偿还借款本息，原告向其追收未果遂提起本案诉讼，产生律师费45164元，属于因被告王永柱原因导致原告主张权利所引起的费用，根据《个人借款/担保合同》的约定，该费用应由被告王永柱负担，故被告王永柱应向原告赔偿律师费45164元。被告王永柱作为抵押人，提供其所有的位于阳东县××××、105商铺的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，并领取了他项权利证书。上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告王永柱提供其所有的位于阳东县××××、105商铺的房产的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。本案涉诉借款发生在被告王永柱与被告王谷英的夫妻关系存续期间，被告王谷英亦在《个人借款/担保合同》中“抵押人”一栏签名确认，同意提供被王永柱所有的房产为涉案借款提供抵押，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，被告王谷英在《个人借款/担保合同》上签字确认同意用涉案房产为被告王永柱的债务提供抵押担保，故本案借款应属于被告王永柱、王谷英的共同意思表示，上述债务应认定为被告王谷英与王永柱的夫妻共同债务，被告王谷英应对被告王永柱的上述债务承担共同清偿责任。被告王永柱、王谷英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳江分行与被告王永柱签订的《个人借款/担保合同》（编号：经营字阳江分行营业部支行2012年086号）；二、被告王永柱尚欠原告中国工商银行股份有限公司阳江分行借款本金1707950.78元及利息（计至2018年9月21日止为25262.20元，从2018年9月22日起至被告清偿之日止的利息按《个人借款/担保合同》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、被告王永柱在本判决发生法律效力之日起十日内向原告赔偿律师费45164元；四、原告中国工商银行股份有限公司阳江分行对处理被告王永柱所有的坐落于阳东县东城镇龙日路39号之七1幢103、105商铺的房产的所得价款在上述判决第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、被告王谷英对上述第二、三项确定的债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20805元（原告已预缴），由被告王永柱、王谷英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  李志伟二〇一九年四月二十三日书 记 员  敖圣欣附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条第（四）项（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。