贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0302民初2062号原告：贵州遵义农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省遵义市播州区桂花桥街道办事处北部新城4号5号路交叉路口信合大楼。统一社会信用代码：91520321214812856U（1-1）。法定代表人：刘远辉，董事长。委托诉讼代理人：刘辉，员工。代理权限为特别授权。被告：陈宜，男，1987年10月7日出生，汉族，贵州省遵义市红花岗区人，住遵义市新蒲新区。被告：梁丽，女，1989年7月10日出生，汉族，贵州省遵义市播州区人，住播州区。被告陈宜、梁丽的共同委托诉讼代理人：陈开文，男，1964年2月20日出生，汉族，贵州省遵义市红花岗区人，住遵义市新蒲新区。代理权限为特别授权。被告：袁恒强，男，1973年8月22日出生，汉族，贵州省遵义市红花岗区人，住遵义市新蒲新区。被告：周中月，女，1972年9月2日出生，汉族，贵州省遵义市红花岗区人，住遵义市新蒲新区。被告袁恒强、周中月的共同委托诉讼代理人：袁廷忠，男，1950年4月12日出生，汉族，贵州省遵义市红花岗区人，住遵义市新蒲新区。代理权限为特别授权。被告袁恒强、周中月的共同委托诉讼代理人：殷俊，新蒲新区虾子法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权。原告贵州遵义农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告陈宜、梁丽、袁恒强、周中月金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人刘辉，被告陈宜、梁丽的共同委托诉讼代理人陈开文，被告袁恒强、周中月的共同委托诉讼代理人袁廷忠、殷俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告农商银行与被告陈宜、梁丽签订的编号为遵县农信社（2015）年虾子社个贷字223号《个人额度借款合同》；2、要求被告陈宜、梁丽立即偿还借款本金120万元及利息（合同期限内按月利率6.8880‰计算，逾期按月利率10.3320‰计算，利随本清），被告袁恒强、周中月承担连带清偿责任；3、要求对被告袁恒强、周中月提供的抵押担保物即遵房权证遵义县字第××号房产和遵房权证遵义县字第××号房产享有优先受偿权；4、诉讼费以及原告实现债权产生的费用由四被告负担。事实和理由：2015年9月23日，陈宜、梁丽向原告借款120万元，并签订了《个人额度借款合同》，同时袁恒强、周中月作为担保人与原告签订了《最高额抵押合同》，并提供遵房权证遵义县字第××号房产和遵房权证遵义县字第××号房产抵押担保。借款额度有效期自2015年9月23日至2018年9月22日，借款期限自2018年9月12日至2019年9月11日，借款金额共计120万元，当年执行月利率6.8880‰，按月结息，到期还本，逾期月利率为10.3320‰。原告按约履行了发放贷款的义务，但陈宜、梁丽未按合同约定按月支付利息，截止2019年1月10日，利息已逾期3个月。逾期后，原告经多次向四被告催收未果，故诉至法院。被告陈宜、梁丽辩称，借款是事实，但借款做辣椒生意亏了，现在偿还有点困难。请求依法裁决。被告袁恒强、周中月辩称，《个人额度借款合同》有效期为2015年9月23日至2018年9月22日，《最高额抵押合同》抵押担保期间为2015年9月23日至2018年9月22日，在合同有效期和担保期间，最后为陈宜、梁丽提供的借款是2018年9月12日发放的，约定的借款期限为2018年9月12日至2019年9月11日，双方对主合同履行期限作了变动，且未经我们书面同意，属于协议变更主合同，我们不应承担担保责任。2018年9月12日发放的借款用途是用于收购辣椒，但陈宜、梁丽借款的真实用途是偿还旧贷款，该用途原告是明知的，且该用途未得到我们同意，故我们不承担担保责任。原告2018年9月12日向陈宜、梁丽发放的贷款履行期限对主合同履行期限作了变动，加重了我们的担保责任，且未经我们书面同意，我们不再承担担保责任，原告对抵押物不享有优先受偿权。假如我们承担担保责任，也只是在确定的债务范围即40万元内承担。请求依法裁决。经审理查明：陈宜、梁丽系夫妻关系(2009年11月12日登记结婚)，袁恒强、周中月系夫妻关系（2009年2月27日登记结婚）。2015年9月23日，原告与陈宜、梁丽签订了编号为遵县农信社（2015）年虾子社个贷字223号《个人额度借款合同》，借款额度为120万元，借款用于收购辣椒，个人借款额度有效期间自2015年9月23日至2018年9月22日，在额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效，借期内月利率6.517‰，逾期月利率上浮50%，按月结息，到期还本。同日，为确保原告债权的实现，袁恒强、周中月愿为原告与陈宜、梁丽所形成的一系列债权提供最高额抵押担保，原告与袁恒强、周中月还签订了遵房权证遵义县字第××号房产（所有权人为袁恒强、周中月）和遵房权证遵义县字第××号房产（所有权人为袁恒强、周中月）的《最高额抵押合同》，合同约定袁恒强、周中月自愿以房产为陈宜、梁丽自2015年9月23日至2018年9月22日期间实际形成的债权的最高余额120万元提供抵押担保，抵押范围为债权本金120万元及利息、违约金、诉讼费等内容。2015年9月28日，原告与袁恒强、周中月办理了以上房产的抵押登记，抵押面积718.97平方米，抵押约定期限为2015年9月23日至2018年9月22日。2018年9月12日，原告向陈宜、梁丽分三次发放贷款共计120万元（每次40万元），并明确月利率6.8880‰，借款用途为收购辣椒，按月结息，一次还本，到期日期为2019年9月11日。陈宜、梁丽于2018年9月12日收到贷款120万元当天便用其中的80万元偿还了之前于2017年9月的贷款。截止2018年9月20日，陈宜、梁丽偿还了120万元贷款的利息2479.68元，之后未再按月结息。另查明，遵义县农村信用合作联社现为贵州遵义农村商业银行股份有限公司。以上事实，有当事人陈述、身份证复印件、结婚证复印件、个人经营性贷款申请书、共同债务确认书、抵押担保借款承诺书、《个人额度借款合同》、《最高额抵押合同》、房产证、他项权证、借款借据、借款还款凭证、个人账户明细账查询、利息计算表等证据在卷佐证，并经庭审质证属实，本院予以确认。本院认为，陈宜、梁丽在借款额度内向原告借款120万元是事实，双方形成借款合同关系，应受法律保护。陈宜、梁丽按借款合同约定按月结息至2018年9月20日后便不再结息支付，应认定陈宜、梁丽的行为明确表示不履行主要债务，原告主张解除与陈宜、梁丽签订的《个人额度借款合同》，有事实及法律依据，予以支持。《个人额度借款合同》已解除，则陈宜、梁丽应偿还原告借款本金120万元。利息问题，原、被告约定合同期限内月利率为6.8880‰，符合法律规定，应从约定，则陈宜、梁丽应从2018年9月12日起以本金120万元按月利率6.8880‰支付利息，但应扣除已支付利息2479.68元。既然《个人额度借款合同》已解除，故不存在逾期利息问题。抵押物优先受偿权问题，袁恒强、周中有将房产为陈宜、梁丽抵押贷款，并办理了抵押登记，原告享有的抵押权自2015年9月28日设立，陈宜、梁丽不履行偿还借款本息的义务，则原告对抵押物即房产享有优先受偿权。原告主张为实现债权产生的费用，但未举证证明，不予支持。袁恒强、周中月以房产作为抵押担保，并非保证人，故原告要求袁恒强、周中月承担偿还本金及利息的连带清偿责任，于法无据，不予支持。袁恒强、周中月签订的抵押担保借款承诺书及《最高额抵押合同》中虽无特别约定陈宜、梁丽所贷款不能用于偿还旧贷，但在借款额度有效期间的尾期出于陈宜、梁丽偿还之前旧贷的目的，原告在借款额度120万元内向陈宜、梁丽放贷，陈宜、梁丽用放贷的其中80万元偿还旧贷，显然这与《个人额度借款合同》的借款用途收购辣椒不一致，应认定恶意串通，严重有损抵押人袁恒强、周中月的权益，且偿还旧贷80万元也未征得袁恒强、周中月的认可或同意，故袁恒强、周中月只对该陈宜、梁丽贷款40万元在抵押范围内承担相应民事责任。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告贵州遵义农村商业银行股份有限公司与被告陈宜、梁丽于2015年9月23日签订的编号为遵县农信社（2015）年虾子社个贷字223号《个人额度借款合同》；二、由被告陈宜、梁丽于本判决生效后10日内偿还原告贵州遵义农村商业银行股份有限公司借款本金120万元及利息（2018年9月12日起以本金120万元按月利率6.8880‰计算至还清之日止，但应扣除已支付利息2479.68元）；三、若被告陈宜、梁丽未履行以上第二项确定的金钱义务，则原告贵州遵义农村商业银行股份有限公司对抵押财产即被告袁恒强、周中月所有的房产（房产证号为遵房权证遵义县字第××号和遵房权证遵义县字第××号）在借款本金40万元及其利息财产权益内（利息按第二项确定的起始时间、月利率计算，但应扣除已支付利息826.56元）享有优先受偿权；四、驳回原告贵州遵义农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计7800元，由被告陈宜、梁丽负担5200元，袁恒强、周中月负担2600元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决书发生法律效力后，权利人可以在判决规定的履行期限届满后二年内向本院或被执行财产所在地的基层人民法院申请强制执行。审判员  石海二〇一九年四月十八日法官助理余烽书记员周恒怡