云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初12151号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，统一社会信用代码：91530000622608301K。住所：云南省昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：黄馨瑶，云南君晟律师事务所律师，特别授权代理。被告：邓成杰，男，汉族，1983年1月10日出生，身份证住址为云南省昆明市官渡区。被告：蒋妍红，女，汉族，1979年1月27日出生，身份证住址为云南省昆明市盘龙区。被告：邓声友，男，汉族，1953年8月4日出生，身份证住址为云南省昆明市官渡区。被告：郎学聪，女，汉族，1957年8月9日出生，身份证住址为云南省昆明市官渡区。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告邓成杰、蒋妍红、邓声友、郎学聪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月20日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的委托诉讼代理人黄馨瑶到庭参加诉讼。被告邓成杰、蒋妍红、邓声友、郎学聪经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原被告签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》。2.判令被告返还原告贷款剩余本金124268.13元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息（现暂计至2018年7月31日，利息595.9元、罚息19.51元）；由被告承担原告为追索欠款产生的全部费用（暂计至起诉之日，应包括诉讼费用、邮寄费54元、律师代理费15000元等）。3.在被告不能按期归还欠款时，由原告依法行使对被告抵押物昆明市金马镇建工三村40幢3单元6层307号房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用。事实与理由：2011年9月7日，原告与被告签订《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》，原告向被告提供借款30万元，期限120个月；被告用于购买房屋，并以该房屋提供担保。原告依照合同约定向被告提供了贷款30万元。但自2018年2月起，被告已连续三个月未向原告还款，原告有权解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告归还欠款及相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。同时，原告作为昆明市金马镇建工三村40幢3单元6层307号房屋的抵押权人，有权享有优先受偿权。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告邓成杰、蒋妍红、邓声友、郎学聪未到庭，亦未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告邓成杰、蒋妍红、邓声友、郎学聪经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。原告提交的身份证明、《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》公证书、房屋他项权利证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人额度借款分账户支用单、邮寄费发票、律师费发票，以上证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2011年9月7日，原告（乙方）与被告邓成杰、蒋妍红（甲方）签订一份《个人额度借款合同》，约定乙方向甲方提供不可循环使用的借款额度30万元，借款额度有效期间自2011年9月至2021年9月；本合同项下单笔贷款的贷款利率、罚息利率及还款方法以《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定为准；合同项下担保方式为最高额抵押。合同另约定甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，乙方有权解除合同且宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用并自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由甲方承担；凡因合同引起的或与合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。同日，原告（乙方）与邓声友、郎学聪（甲方）签订一份《个人额度借款最高额抵押合同》，约定甲方以其所有的位于昆明市金马镇建工三村40幢3单元6层307号房屋为上述借款提供最高额抵押担保；最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为432412元。另外《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》确定：借款人的个人授信总额度为30万元，期限120个月，即2011年8月至2021年8月；贷款利率为月利率，采用浮动利率，在基准利率水平上上浮20%；该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日于起息日在每年的对月对日调整；本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照上述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；还款方法为等额本息还款法。合同签订后，原告于2011年9月16日依约将借款30万元发放至被告指定的账户上。后原告与被告郎学聪就位于昆明市金马镇建工三村40幢3单元6层307号房屋办理抵押登记手续，并取得房屋他项权证【房屋他项权利证号：（昆明市）房他证昆字第××号】。合同履行中，贷款于出现逾期现象。截至2019年3月22日，被告邓成杰、蒋妍红尚欠原告借款本金99306.74及利息576.41元、利息罚息2.1元、本金罚息17.6元。另查明，原告为实现债权而支出律师代理费15000元、邮寄费54元。本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告依约向被告邓成杰、蒋妍红指定账户发放了借款，被告邓成杰、蒋妍红作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求解除合同及被告邓成杰、蒋妍红归还借款本息的诉讼请求本院予以支持。庭审已查明，被告邓成杰、蒋妍红所欠借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的利率计算罚息。截至2019年3月22日，被告邓成杰、蒋妍红尚欠原告借款本金99306.74及利息576.41元、利息罚息2.1元、本金罚息17.6元有原告提交的证据支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。原告为实现债权而支出的律师代理费15000元是由于被告邓成杰、蒋妍红的违约行为引起的，双方在《个人额度借款合同》对此费用有明确的约定，且此费用未超过《云南省律师服务收费行业指引标准》的计算标准，故该诉讼请求本院予以支持。因被告郎学聪所有的位于昆明市金马镇建工三村40幢3单元6层307号房屋已经办理抵押登记手续，抵押权成立，故原告请求对抵押物实现抵押权的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告邓成杰、蒋妍红签订的《个人住房抵押额度贷款合同》；解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告邓声友、郎学聪签订的《个人额度借款最高额抵押合同》；二、被告邓成杰、蒋妍红于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金99306.74元及截止2019年3月22日的利息576.41元、利息罚息2.1元、本金罚息17.6元，并承担以该借款本金自2019年3月23日起计算至款项清偿之日止的本金罚息及欠付利息的利息罚息（即复利）（按合同约定利率计算）；三、被告邓成杰、蒋妍红于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行支付律师费15000元；四、原告中国建设银行股份有限公司云南省分行对被告郎学聪位于昆明市金马镇建工三村40幢3单元6层307号房屋在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3098元、邮寄费54元，由被告邓成杰、蒋妍红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 胡 颖人民陪审员 张 莉人民陪审员 张 银二〇一九年四月一日书 记 员 邹亚娇