江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0583民初16992号原告：中国农业银行股份有限公司昆山分行,住所地昆山市前进中路246号，统一社会信用代码91320583838132488K。负责人：朱芳，该行行长委托诉讼代理人：杨建刚，该公司员工。委托诉讼代理人：杨绅巍，江苏聚思律师事务所律师。被告：朱建坤，男，1985年4月15日生，汉族，住昆山市。原告中国农业银行股份有限公司昆山分行（以下简称农行昆山分行）与被告朱建坤信用卡纠纷案件，本院于2018年9月3日受理后，依法适用简易程序审理，后转为普通程序,并于2019年3月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行昆山分行提出诉讼请求：1、判令被告立即归还欠款42322.56元，其中本金38487.32元，利息1542.03元，手续费250.83元，逾期还款违约金2042.38元（利息、手续费、逾期还款违约金计算至2018年6月23日，此后按照中国人民银行有关规定、贷记卡领用合约计算）2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年7月30日，被告向原告申请开立贷记卡。《贷记卡领用合约》约定利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未按期偿还最低还款额的，就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。《贷记卡领用合约》约定甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。《信用卡章程》中也有相关约定。《收费标准》注明收费标准如有变动，以银行最新公告为准。2016年9月29日农行在网站上公告从2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，公告了收费标准，并在网上公告了新的《贷记卡领用合约》、《信用卡章程》。被告开卡后进行透支消费，但未按期归还欠款，原告催收无果，遂向本院起诉。原告为支持其诉讼请求向本院提供如下证据：1、《贷记卡申请表》以及相应贷记卡领用合约、收费标准、金穗信用卡章程、收入证明，证明2012年7月30日，被告向原告申请开立贷记卡，贷记卡领用合约约定利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未按期偿还最低还款额的，就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%收取，约定原告依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后不再另行通知被告，被告不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受；信用卡章程中也作了相关约定；同时注明收费标准如有变动，以银行最新公告为准。2、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、收费标准、领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程，证明2016年9月29日农行在网站上公布从2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，公告了收费标准，并在网上公告了新的《贷记卡领用合约》、《信用卡章程》。3、贷记卡透支本息证明，证明被告所结欠的欠款金额。4、催收账户交易历史记录，证明被告开卡至今的交易明细。5、催收材料，证明原告已多次催收。被告朱建坤未答辩也未向本院提供证据。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证权利，本院对于原告提供的证据予以确认并在卷佐证。经审理查明：2012年7月30日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，原告经审核，为其办理了相关信用卡。被告朱建坤向原告递交信用卡申请时，在申请人声明处确认本人己阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合约》就申领使用信用卡的有关事宜进行了约定，该合约第四条“利息和费用”第1项约定：“对于非现金交易，乙方在免息还款期(自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日)内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额(在对账单上列明)的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。”；第4项约定：“本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”；第5项约定：“贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。”；第九条“其他约定”第3项约定：“本合约由中国农业银行制定和修改，甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的除外，乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。”。2016年9月29日，农业银行在其官网上发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，其内容主要为：取消贷记卡超限费项目，调整贷记卡滞纳金为违约金，违约金收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元；同时扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围，适用于境内本行和他行渠道预借现金和溢缴款的取现、转账和充值，以及挂失后，境内柜台紧急取现。同时，农业银行公告了新的信用卡收费标准以及领用合约。被告领取信用卡后，即进行透支消费。截止到2018年6月23日，被告尚结欠透支款本金38487.32元、利息1542.03元、手续费250.83元，违约金2042.38元，合计42322.56元。本院认为，原告与被告之间因信用卡透支形成的借款合同法律关系合法有效。被告对于向原告申领信用卡涉及的有关领用合约的约定已经确认清楚了解全部内容并表示同意遵守该合约，其应当按照上述领用合约的约定履行其合同义务。被告领取信用卡后即进行了透支交易，但对于透支款项未能按约及时归还原告，截止到2018年6月23日，被告尚结欠透支款本金38487.32元、利息1542.03元、手续费250.83元，违约金2042.38元，合计42322.56元，故本院对于原告向被告主张的上述款项予以支持；对于2018年6月23日之后的透支款项利息及违约金，按照领用合约规定支付至被告实际给付之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告朱建坤归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行信用卡透支款本金、利息、手续费以及违约金合计42322.56元（截止到2018年6月23日；之后的利息及违约金，按照信用卡领用合约规定计算至被告实际给付之日为止），于本判决生效之日起十日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费858元，公告费690元，合计1548元，由被告负担。原告预交的案件受理费858元，本院予以退还，被告应当负担的案件受理费858元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户帐号：32250198643600000811104705开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。原告直接交付第三方的公告费690元，由被告直接支付给原告。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审 判 长  华 渊人民陪审员  张桃英人民陪审员  俞惠兰二〇一九年四月三十日书 记 员  耿灿生附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。