黑龙江省克东县人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0230民初1436号原告：杨洪福，男，1982年3月26日出生，汉族，农民。委托诉讼代理人：于长林，黑龙江鼎圆晟律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司克东支公司，住所地:黑龙江省克东县克东镇中兴社区5委2组。法定代表人：喻洋，该公司经理。委托诉讼代理人：丰学明，黑龙江哈田律师事务所律师。原告杨洪福与被告中国人民财产保险股份有限公司克东支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨洪福及其委托诉讼代理人于长林、被告中国人民财产保险股份有限公司克东支公司的委托诉讼代理人丰学明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨洪福向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令中国人民财产保险股份有限公司克东支公司支付保险理赔金人民币132,784.00元；2、案件受理费由中国人民财产保险股份有限公司克东支公司负担。事实与理由：2017年杨洪福在承包经营829.9亩的土地，全部种植玉米。2017年5月17日，杨洪福在中国人民财产保险股份有限公司克东支公司投保了《玉米种植成本保险》，保险标的为玉米，保险数量829.9亩土地，保险金额265,568.00元，保险费用20，747.50元，保险期间5个月，自2017年5月30日零时至2017年10月20日24时止。杨洪福与中国人民财产保险股份有限公司克东支公司签订《保险合同》后，杨洪福按照合同约定支付了全部保险费用。2017年8月份，由于严重天旱，导致土地大部分受灾，杨洪福的土地也未能幸免，全部遭到了自然灾害，损失严重。在保险期内，杨洪福及时向承保公司即中国人民财产保险股份有限公司克东支公司报险，中国人民财产保险股份有限公司克东支公司出险后，经测产，中国人民财产保险股份有限公司克东支公司的工作人员告知杨洪福的损失将按照近三年产量减产百分之五十计算，保险理赔金额为保险金额265,568.00元的百分之五十即132,784.00元。之后杨洪福却接到中国人民财产保险股份有限公司克东支公司通知，仅理赔2万余元，杨洪福与中国人民财产保险股份有限公司克东支公司交涉无果，故诉至人民法院，请求依法判令中国人民财产保险股份有限公司克东支公司支付保险理赔金132,784.00元。庭审中，杨洪福对事实和理由变更为因减产应理赔100,633.92元，为减少损失产生的收获费用为32,158.08元，诉讼请求仍是132,784.00元。被告中国人民财产保险股份有限公司克东支公司辩称：一、杨洪福清楚知道保险合同条款，其主张违反保险合同关系的约定。1、杨洪福于2017年5月17日向保险公司提交了投保单，杨洪福确认保险条款、理赔程序，其主张不知保险条款内容没有依据。2、杨洪福于2017年5月17日向保险公司提交了投保单下部。杨洪福自己声明：确认详细了解了保险条款、理赔程序，其主张不知保险条款内容没有依据。保险条款也不涉及送达，因为是合同关系且其本人已经声明知悉。3、保险合同关系成立的前提是投保玉米种植成本保险，应按照保险单适用的条款约定承担保险责任。4、杨洪福主张保险理赔金违反保险合同关系约定。首先，保险条款第一条约定，凡是涉及本保险合同的约定，均采用书面形式。第二十六条被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料；（一）保险单或保险凭证正本；（二）损失清单；（三）出险及索赔申请通知书；（四）投保人、被保险人所能提供的其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。投保人、被保险人未履行前款约定义务，导致无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。杨洪福违反合同约定未提交上述书面资料，保险公司不应承担赔偿责任。其次，杨洪福违反合同约定在保险人没有查勘定损及理赔结果确认，玉米已进行收割，应视为放弃赔偿金的申请权益，保险公司不应承担赔偿责任。最后，保险条款第六条约定发生保险责任范围内损失后，在保险玉米达到成熟期时，被保险人未向保险人提出赔偿金请求或未经保险人查勘定损自行收割保险玉米的，视为放弃赔偿金的申请权益，保险人也不负责赔偿。保险公司在查勘、定损、理赔等相关信息公示期间，杨洪福未提出异议，保险公司不应承担赔偿责任。二、杨洪福的主张缺乏事实依据。1、杨洪福主张的损失事实不存在，保险公司不承担赔偿责任。2、保险公司接到杨洪福报案后，进行了现场查勘、测产、公示等保险工作一系列流程，履行了保险合同义务。杨洪福也自称查勘、测产时在现场，查勘、测产现场照片中除了人物之外还有记载被保险人、出险地点、出险时间、受灾品种、受灾数量、受灾原因、现场人员等信息，足以说明杨洪福对保险公司的查勘、测产、公示是熟知的，且没有提出异议。杨洪福在案件中自认已接到被告保险公司的通知，足以说明保险公司明确告知理赔情况，保险公司尽到了应履行的相关合同义务。3、杨洪福主张全部玉米受损及提出损失赔偿的时间，明显违背客观事实常理。首先，在保险公司接到报案进行现场查勘，测产时杨洪福均在场，对查勘、测产及公示均未提出异议。因此，杨洪福提出全部受损的主张明显与事实不符，存在恶意诉讼。其次，保险公司严格执行保险工作流程，所有的理赔事宜依照权威机构的鉴定意见及理赔标准予以赔付。杨洪福核损面积198亩，其中100亩损失程度为39%，98亩损失程度为36%，每亩保险金额为320元。应支付保险金额为：100亩×39%×320元+98亩×36%×320元=23,769.60元。保险公司同意对查勘、测产符合理赔标准的198亩地支付赔偿金额23,769.60元。由此可知，杨洪福的主张事实与客观事实不符，即不存在保险理赔的事实基础，也不符合保险合同关系的约定。三、杨洪福的主张没有证据支持。1、克东县的气象局证明的降雨量数值，与杨洪福土地是否干旱没有关联性，即使干旱也未必受灾，更进一步说，即使受灾未必成灾。况且杨洪福想证明的是土地干旱，该证据与土地是否干旱没有关系。即干旱与受灾、成灾没有关联性，与诉讼请求更是没有关联性。2、照片和录像不能证明是测产，亦不能证明同意收获。3、视频资料内容与客观事实不符，不能作为定案的依据。4、银行存款凭条，与本案不具有关联性，要求保险公司承担既无合同约定亦无法律规定。5、证人证言不真实不能作为定案的依据。四、杨洪福诉讼主张为减少损失产生的收获费用32,158.08元没有依据。因为保险合同承保的是玉米种植保险，与杨洪福的主张没有任何关系。杨洪福擅自收割又主张保险理赔是严重的违约行为，保险公司不承担赔偿责任。五、原告杨洪福诉讼主张829.9亩地的保险理赔金132784.00元缺乏事实根据与法律依据，明显有违诚信原则。保险公司已按程序规定依法对杨洪福投保符合理赔标准的198亩耕地作物进行了核损理赔，共计理赔金23,769.60元，并已书面通知杨洪福领取，但杨洪福怠于领取该保险金，并另行诉讼至法院，存在恶意，应对其超出23,769.60元部分对应的请求予以驳回。杨洪福应承担收割保险标的物等原因却不能举证证明实际损失的不利后果。综上所述，杨洪福的主张没有事实根据和法律依据，应依法驳回其全部诉讼请求，并由杨洪福负担全案诉讼费。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、2017年杨洪福在玉米。二、为保证农产收益，杨洪福与中国人民财产保险股份有限公司克东支公司签订了一份《玉米种植成本险》合同，该保险合同约定：1、投保数量829.9亩；2、单位保险金额320.00元，总保险金额265568.00元；3、总保险费金额20747.50元；4、保险时间为2017年5月30日零时至2017年10月20日24时止；5、保险责任：在保险期间因自然灾害、生物灾害和意外事故影响及危害，致使保险玉米未达到成熟时植株死亡的，保险人按本保险合同的约定赔偿；在保险玉米达到成熟期时，保险玉米产量低于保单载明的标准产量70%（不含）时，保险人按照本保险合同的约定对其减产部分负责赔偿；6、免责条款：。第六条发生保险责任范围损失后，在保险玉米达到成熟时，被保险人未向保险人提出赔偿金请求或未经保险人查勘定损自行收割玉米的，视为放弃赔偿金的申请权益，保险人也不负责赔偿；7赔偿处理方法：。（二）减产，在保险玉米达到成熟期未收割时，保险玉米产量不足标准亩产70%（不含）时，保险人在被保险人按照本保险合同提出的赔偿金申请后，经查勘定损按下列方式进行赔偿——赔偿金额＝每亩保险金额Ｘ［1-（实测亩产量／标准亩产量）］Ｘ成灾面积。双方签订合同后，杨洪福按约定给付了总保险费金额20747.50元。三、2017年克东县××村遭遇干旱天气，杨洪福于20日向中国人民财产保险股份有限公司克东支公司进行了报险并申请理赔。中国人民财产保险股份有限公司克东支公司于2017年8月26日、9月25日及10月11日三次出险。在当事人所举证的现场图片中显示：在出险当日，蒲峪路镇玉华村9组北98亩土地及蒲峪路镇玉华村11组南大排地100亩土地被中国人民财产保险股份有限公司克东支公司的工作人员进行了查勘，随后中国人民财产保险股份有限公司克东支公司出具了查勘报告，报告显示：“。经调查核实，被保险人种植玉米829.9亩，投保829.9亩，承保比例100%，因6月初-8月初下雨偏少，致使被保险人种植的玉米不同程度的大面积干旱。经锁定地块，用激光测距仪实地测量核定受灾地块分布克东县××村2个地块1户198亩、成米遭受干旱灾害，经农经站农业专家鉴定该受灾玉米生长期为拔节、抽雄期，初步估损13216元。”。2017年9月25日中国人民财产保险股份有限公司克东支公司工作人员对两块涉案土地进行抽样记录,两份抽样记录显示涉案的98亩土地实测亩产357公斤、标准亩产561公斤，损失率为36%，涉案的100亩土地实测亩产343公斤，标准亩产561公斤，损失率为39%。2017年克东县农业技术推广中心就本案土地减产作出了《玉米种植承保保险测产报告》，报告显示：“。四、测产结果，经过测产，确定本案玉米种植面积198亩、投保面积198亩，受灾面积198亩（其中成灾面积198亩，绝产面积0亩）。标准亩产量561公斤。”。2017年10月11日中国人民财产保险股份有限公司克东支公司的工作人员再次前往涉案受灾地块查勘、测产。四、杨洪福于2017年10月20日至10月22日期间雇佣陈某对涉案的829.9亩土地进行了收割，并支付32,600.00元收割费。本院认为，依法订立的合同对合同双方具有约束力，合同双方应该按照约定履行自己的责任。在本案中，杨洪福为保证所耕种玉米的收益，向中国人民财产保险股份有限公司克东支公司投保了《玉米种植成本险》，在杨洪福所种植玉米出现因旱灾而减产的情况下，中国人民财产保险股份有限公司克东支公司有义务按合同约定进行查勘定损并向杨洪福进行赔付。关于具体的保险金赔偿数额，本院认为，杨洪福所申请赔偿的土地亩数为829.9亩，按《合同法》及《保险法》，作为保险人的中国人民财产保险股份有限公司克东支公司有义务对杨洪福所申请的全部涉保土地进行勘验和制作报告。但中国人民财产保险股份有限公司克东支公司在出险过程中只就其中的198亩的土地受损情况进行了报告和计算，余下土地的受损情况以及是否符合保险标准，均没有证据或书面报告进行体现，虽然中国人民财产保险股份有限公司克东支公司在庭审中抗辩无勘查记录是由于杨洪福不同意下余土地不符合保险赔偿标准，因而杨洪福拒绝签字所导致，但中国人民财产保险股份有限公司克东支公司并没有向法庭提交充分证据予以证明。本院认为，作为长期经营《玉米种植成本险》的保险公司，其应具备在投保人不配合的情况下仍对投保物进行勘验、记录并制作报告的能力，故中国人民财产保险股份有限公司克东支公司的抗辩属于对其自己工作义务的推脱，本院依法不予支持；在中国人民财产保险股份有限公司克东支公司所出具的《测产报告》出现了“本案玉米种植面积198亩、投保面积198亩，受灾面积198亩（其中成灾面积198亩，绝产面积0亩）”这种明显的陈述错误，作为保险人的中国人民财产保险股份有限公司克东支公司在出险与勘验过程中存在着违约和失职，因此中国人民财产保险股份有限公司克东支公司应该承担相应的违约责任，故本院对于杨洪福要求中国人民财产保险股份有限公司克东支公司按照实际种植亩数829.9亩的种植面积进行保险金赔付的诉求依法予以支持；关于赔偿标准，本院认为，因中国人民财产保险股份有限公司克东支公司的违约致使杨洪福下余投保土地亩产无法进行勘查、计算，但本案中投保土地均在同一村，投保土地的地质、地理环境及农作物生长期间经历的气候、降水等自然条件无大差别，故本院依据已勘验土地的损失比例，按同组土地同等比例的计算方法进行损失计算，计算方法为：320元/亩X[1-(357公斤/561公斤)]X306亩+320元/亩X[1-(347公斤/561公斤)]X523.9亩=35,607.27+63.951.29元=99,558.56元，对杨洪福多诉部分不予支持；关于杨洪福所诉要求中国人民财产保险股份有限公司克东支公司承担其收割所花销的32,158.08元的诉求，因该费用不在合同约定范围内，该诉讼请求于法无据，本院依法不予支持；关于中国人民财产保险股份有限公司克东支公司所提出杨洪福在保险理赔未能结束时收割农作物属于违约，中国人民财产保险股份有限公司克东支公司不应承担理赔责任的抗辩，本院认为《玉米种植成本险》所设立的目的为保证农业生产及农产品收益，仅因理赔矛盾致使可收获农作物无法正常收割，不仅危害了农民利益，也违背了《玉米种植成本险》所设立的本来目的，同时依据庭审期间杨洪福所提供的录像及其他证明可以显示，杨洪福系在得到保险公司工作人员口头答复的情况下，在合同期限届满时收割的农作物，其行为不属于违约，不应承担违约责任，故本院对于中国人民财产保险股份有限公司克东支公司的该抗辩理由不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十九条第一款、第二十二条、第二十三条第一款《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四的规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司克东支公司于本判决生效之日起十日内给付杨洪福保险金99,558.56元；二、驳回杨洪福的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,955.68元，由中国人民财产保险股份有限公司负担2,216.76元，杨洪福负担738.92元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  苏 海人民陪审员  宋丽楠人民陪审员  朱丽冬二〇一九年四月四日书 记 员  王 浩