云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民终46号上诉人（原审原告）：会泽信发小额贷款有限公司。统一社会信用代码：9153032659200627X6；住所地：会泽县金钟镇抚军街锦泰花园8幢101-102号。法定代表人：杨自云，该公司董事长。委托诉讼代理人：韩伟，云南在线律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。上诉人（原审被告）：赵芬，女，1962年2月24日生，彝族，云南省会泽县人，个体户，住会泽县。上诉人（原审被告）：苏朝敏，男，1962年7月30日生，彝族，云南省会泽县人，教师，住会泽县。赵芬、苏朝敏共同委托诉讼代理人：赵书亮，曲靖市中兴法律服务所会泽服务站法律工作者。代理权限：特别授权代理。上诉人会泽信发小额贷款有限公司、赵芬、苏朝敏因借款合同纠纷一案，不服云南省会泽县人民法院（2016）云0326民初2851号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年1月10日立案后，依法组成合议庭进行了询问、调查，上诉人会泽信发小额贷款有限公司的法定代表人杨自云、委托诉讼代理人韩伟，上诉人赵芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人会泽信发小额贷款有限公司上诉请求：一、撤销会泽县人民法院（2016）云0326民初2851号民事判决，改判支持上诉人的一审诉讼请求。本案诉讼费由被上诉人赵芬、苏朝敏承担。事实与理由：一、一审判决认定事实与庭审查明的事实不符。一审判决认定从2012年11月20日（借款时）至2013年4月19日以本金383.5万元为基数，按月利率2%计算利息；2013年4月20日至2016年11月24日（起诉之日）以本金333.5万元为基数，按月利率2%计算利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，对之前已支付的利息应当按照月利率3%计算，如被上诉人赵芬、苏朝敏要求返还，应向上诉人提出主张，但在本案审理过程中，被上诉人自始至终没有提出过返还要求，一审判决计算利息的方式实属牵强附会。二、一审判决对上诉人提出的“起诉后的利息计算至实际偿还本金之日”的诉请不予支持，是对上诉人合同权利的剥夺，也不符合法律规定。上诉人赵芬、苏朝敏上诉请求：撤销会泽县人民法院（2016）云0326民初2851号民事判决，改判驳回会泽信发小额贷款有限公司的一审诉讼请求；一审、二审案件受理费由会泽信发小额贷款有限公司承担。事实与理由：一、上诉人赵芬虽与被上诉人会泽信发小额贷款有限公司签订《借款合同》，但上诉人账户上的383.5万元是案外人打入的，会泽信发小额贷款有限公司并没有向上诉人支付过借款，其作为一审原告起诉，诉讼主体不适格。二、即使被上诉人会泽信发小额贷款有限公司的诉讼主张成立，上诉人也已先后偿还625万元给被上诉人，不再差欠被上诉人任何款项。一审法院判决由上诉人赵芬、苏朝敏偿还被上诉人375.05万元，属判决错误。三、一审判决认定本案利息为326.05万元，没有任何证据，上诉人实际已偿还625万元，就按一审判决认定的334.5万元，334.5万元也应当认定为偿还本金。四、一审判决由上诉人赵芬、苏朝敏承担46000元案件受理费，难显公平，诉讼费应当按照判决结果合理分担。会泽信发小额贷款有限公司向一审法院起诉请求：被告赵芬、苏朝敏系夫妻关系。被告赵芬因做生意周转资金需要，于2012年11月20日向原告会泽信发贷款公司借款人民币400万元，借款期限为三个月，借款期限自2012年11月20日至2013年2月20日止，双方约定月息为3.5%，借款期限届满后被告以还款困难为由拒绝还款，后经原告多次催要，被告偿还了本金50万元，下欠的350万元及利息至今未赔还。现起诉请求：1、判令被告偿还原告欠款人民币490万元（其中本金350万元，利息140万元），起诉后的利息计算至被告实际偿还本金之日。2、由被告苏朝敏对上述欠款及利息承担连带偿还责任。3、前述欠款由二被告以其位于会泽县古城街道办事处南内街49号砖混结构建筑面积为491.71平方米的房屋一幢、会泽县古城街道通宝路烟厂住宅区C－20号建筑面积为417.6平方米的房屋一幢、会泽县古城街道翠屏直街延长线搬迁小区以东的房屋一幢的价款优先偿还。4、本案诉讼费及律师费由二被告承担。一审法院认定事实：被告赵芬、苏朝敏原系夫妻关系。被告赵芬因做生意需要资金周转，2012年11月20日，被告赵芬与原告会泽信发贷款公司签订《借款合同》，约定被告赵芬向原告会泽信发贷款公司借款人民币400万元，月息为3.5%，同时约定借款期限为3个月，自2012年11月20日起至2013年2月20日止。后原告会泽信发贷款公司实际借款给被告赵芬383.5万，预先在本金中扣除利息16.5万元。2013年4月20日被告偿还原告借款本金人民币50万元，后被告赵芬、苏朝敏多次共同偿还原告会泽信发贷款公司借款利息人民币284.5万元。一审法院认为，原告会泽信发贷款公司与被告赵芬签订的《借款合同》合法有效，依法应受到法律的保护。双方虽在合同中约定借款人民币400万元，但原告会泽信发贷款公司预先在本金中扣除了利息16.5万元，实际支付给被告赵芬借款人民币383.5万元，依法应按实际借款383.5万元本金计算，双方约定的利率高于法律的规定上限，依法应按月利率2%计算。被告赵芬应依法支付的利息为：2012年11月20日至2013年4月19日本金383.5万元的利息为38.35万元(383.5万元×2%×5个月)，2013年4月20日至2016年11月24日（起诉日）止本金333.5万元的利息为287.7万元（333.5万元×2%×43个月零4天），本息合计应为借款本金383.5万元+利息326.05万元（38.35万元+287.7万元）＝709.55万元，扣除被告赵芬、苏朝敏已赔还的334.5万元（含50万元本金），被告还应偿还本息合计为375.05万元给原告会泽信发贷款公司。被告赵芬、苏朝敏在借款时系夫妻关系，且在抵押合同中苏朝敏签字认可了该笔借款，该笔借款属于夫妻共同债务，原告会泽信发贷款公司主张由被告苏朝敏承担连带赔还责任，予以支持。双方虽签订了抵押合同，并未办理抵押登记手续，因此，抵押权不成立，原告主张以抵押房屋优先偿还的请求，不予支持。原告主张起诉后的利息计算至被告实际偿还本金之日由被告承担,因没有具体的金额,不予支持。一审法院根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决：一、由被告赵芬、苏朝敏于本判决生效后十日内连带赔还原告会泽信发小额贷款有限公司借款本息合计人民币375.05万元。二、驳回原告会泽信发小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费人民币46000元，由被告赵芬、苏朝敏承担。本院二审期间，当事人未提交新的证据。本院对原审查明的事实予以确认。另查明：赵芬与会泽信发小额贷款有限公司签订《借款合同》后，会泽信发小额贷款有限公司通过其工作人员田志云的个人账户转账1800000元到赵芬个人账户，通过其工作人员郭开勇的个人账户转账2035000元到赵芬个人账户，实际向赵芬支付借款3835000元。本院认为，上诉人会泽信发小额贷款有限公司、赵芬订立《借款合同》，约定赵芬向会泽信发小额贷款有限公司借款4000000元，借款利息按月利率3.5%计算。会泽信发小额贷款有限公司实际向赵芬支付借款3835000元，双方之间成立借款合同关系，借款本金应当按照实际出借金额3835000元认定，约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。赵芬、苏朝军虽与会泽信发小额贷款有限公司订立《抵押合同》，以共有的城市房屋为借款提供抵押，但双方未办理抵押物登记，抵押合同不发生效力。原审判决根据赵芬、苏朝敏提交的《银行卡存款凭条》《收据》《银行卡取款业务回单》等证据，结合赵芬的陈述及会泽信发小额贷款有限公司自认的事实，认定赵芬、苏朝敏已偿还借款本息3345000元（含偿还的借款本金500000元），以及根据审理查明的案件事实和本案纠纷的性质，综合借款合同履行情况、双方对借款本息结算情况，对借款属于夫妻关系存续期间共同债务、借款利息计算方法（按年利率24%计算借款利息）的认定，符合本案实际及法律规定，本院予以确认。会泽信发小额贷款有限公司在一审主张“借款利息应计算至借款本金偿还之日”，而原审判决确定计息时间截止于一审立案之日，缺乏法律依据，应当予以纠正。赵芬、苏朝敏上诉提出“会泽信发小额贷款有限公司非本案一审适格原告、已实际偿还借款本息6250000元以及所偿还的3345000元应当认定为偿还本金”的上诉主张，但所提交的《银行卡交易明细清单》未记载收款方账号、户名，不足证明其“已实际偿还借款本息6250000元”的事实主张，应由赵芬、苏朝敏承担举证不能的不利后果，其余上诉理由与审理查明的案件事实相悖，本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、撤销云南省会泽县人民法院（2016）云0326民初2851号民事判决第一、二项；二、由赵芬、苏朝敏于本判决生效后十日内，偿还会泽信发小额贷款有限公司借款本金3335000元，支付截至2016年11月24日的借款利息415500元；并以借款本金3335000元为基数，按年利率24%计算，支付自2016年11月25日至借款本金清偿之日止的借款利息。三、驳回会泽信发小额贷款有限公司的其他诉讼请求。一审案件受理费46000元，由赵芬、苏朝敏负担36804元，会泽信发小额贷款有限公司负担9196元。上诉人赵芬、苏朝敏预交的二审案件受理费46000元，由赵芬、苏朝敏负担；上诉人会泽信发小额贷款有限公司预交的二审案件受理费46000元，由会泽信发小额贷款有限公司负担23000元，赵芬、苏朝敏负担23000元。本判决为终审判决。审判长  敖显外审判员  余 瑾审判员  时劲松二〇一九年四月一日书记员  陈 蔚