黑龙江省牡丹江市东安区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑1002民初246号原告：牡丹江星元房产有限公司，住所地黑龙江省牡丹江市东安区东一条路39号。法定代表人：肖景辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：王铁兵，牡丹江市阳明区新兴法律服务所法律工作者。被告：余修贵，男，1958年2月出生，汉族，牡丹江市××处退休职工，住黑龙江省牡丹江市爱民区。原告牡丹江星元房产有限公司（以下简称牡丹江星元公司）与被告余修贵追偿权纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年3月11日公开开庭进行了审理。原告牡丹江星元公司的委托诉讼代理人王铁兵、被告余修贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告牡丹江星元公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告余修贵立即给付原告牡丹江星元公司代为偿还的银行贷款16368.14元，并支付自2014年11月14日至此款还清为止的利息2160元，合计18528.14元；2.本案诉讼费用由被告余修贵承担。事实和理由：2000年12月1日，余修贵与工商银行安居支行签订职工住房抵押贷款借款合同，以公积金贷款4.5万元，借款期限十年，自2000年12月1日至2010年12月1日止，合同约定月利率3.825‰，该借款由牡丹江星元公司为期提供担保。合同签订后，余修贵未按约定履行还款义务，牡丹江市住房公积金管理中心于2014年11月14日从牡丹江星元公司担保账户中直接扣款16368.14元偿还余修贵借款。据此，牡丹江星元公司多次找到余修贵催促偿还，余修贵均以种种理由推托，至今未履行还款义务。为维护自身合法权益，故原告牡丹江星元公司提起诉讼。被告余修贵辩称，1.被答辩人起诉事实错误，首先双方签订的是《个人住房抵押担保合同》，并非无抵押担保，可是被答辩人对抵押物避而不提。其次并非答辩人拒绝还款，而是被答辩人拒绝按照合同规定的处分抵押物清偿贷款，可被答辩人却违背事实的诉称答辩人拒绝还款，明显错误；2.被答辩人请求答辩人给付代为偿还的银行贷款错误。贷款合同第十二条规定：借款人在三个月内未全部还清贷款本息，贷款人有处理抵押物、收回全部贷款的权利、又有向借款人和担保人继续追索归还其余欠款，直至收回全部贷款本息及相关费用的权利。很显然，贷款人拒不处理抵押物就从担保人账户扣款是违约行为，可被答辩人不向违约方主张权利，却向答辩人主张权利。其次抵押合同第五条规定，抵押人不履行债务的，抵押权人有权依照规定以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，超过债权部分归抵押人所有，不足部分由抵押人清偿，可被答辩人却违反规定，拒不处分抵押物就向答辩人要求清偿，明显错误。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告牡丹江星元公司所举有争议的证据，本院认定如下：证据一，职工住房抵押贷款借款合同、被告余修贵交付首付购房款发票复印件一份。意在证明：1.2000年12月1日，余修贵（借款人）与工商行（贷款人）及原告牡丹江星元公司（保证人）签订个人住房公积金借款合同，合同约定内容为贷款金额4.5万元，贷款期限10年，自2000年12月1日起至2010年12月1日，贷款月利率3.825‰等额本金还款法，以借款人购房款的名义将贷款划入售房账户；2.余修贵支付购房首付款2万元的事实；3.牡丹江星元公司为余修贵提供连带责任保证，保证范围该合同项下贷款本金、利息、罚息；4.合同签订后牡丹江星元公司全面履行合同责任及义务。被告余修贵对此份证据的形式要件没有异议，但认为此份证据说明不了任何问题，只是说明余修贵在银行贷款原告牡丹江星元公司为余修贵进行担保。本院认为，被告余修贵对此份证据的形式要件没有异议，故此份证据是合法有效的书证，具有客观真实性，本院予以采信。证据二、牡丹江市住房公积金个人住房贷款回收凭证一份、牡丹江市住房公积金管理中心逾期扣款明细表一份、说明一份。意在证明：1.由于被告余修贵自2008年8月21日逾期偿还贷款，公积金管理中心于2014年11月17日在原告牡丹江星元公司账户中扣余修贵欠款本金、利息及罚息的事实，扣划牡丹江星元公司账户款项金额：16368.14元其中应收贷款本金13056.53元，利息689.4元、罚息2622.21元；2.余修贵还款账号、身份证号码、代办银行（工商行长安街支行）、贷款金额4.5万元、抵款期限120个月、扣款金额；3.牡丹江星元公司履行担保责任，代余修贵偿还贷款本金、利息、罚息，余修贵应当履行还款义务；4.该份证据证明牡丹江星元公司为余修贵偿还了贷款本金及利息罚息，据此牡丹江星元公司向法院提起诉讼具备本案的诉讼主体资格。被告余修贵认为此份证据与余修贵无关，合同明确规定，借款人连续三个月未还贷款，只能处分抵押物，抵押物不足的部分，才可以找借款人偿还，但是贷款人违约，拒不处理抵押物，就擅自从担保人账户内扣款，是侵权行为，原告牡丹江星元公司应该向贷款人主张权利，余修贵没有义务向牡丹江星元公司还款，2010年12月份贷款期限结束了，住房公积金在2014年时擅自扣款，时间也超过了法律期限。本院认为，此份证据能够证明牡丹江市住房公积金于2014年11月17日在原告牡丹江星元公司账户扣划16368.14元用于偿还被告余修贵所欠贷款，对此事实，本院予以确认。证据三、住房公积金个人住房贷款担保业务协议书。意在证明：1.原告牡丹江星元公司具备诉讼主体资格；2.根据牡丹江市住房公积金管理中心与牡丹江星元公司双方签订协议，约定双方权利义务，第十二条牡丹江星元公司承接牡丹江星元置业担保公司此前承办的住房公积金个人住房贷款保证担保逾期贷款责任和义务。被告余修贵认为这份协议与被告无关，证明不了什么。本院认为，此份证据是合法有效的书证，具有客观真实性，能够证明原告具有诉讼主体资格，本院予以采信。证据四，律师函一份、原告牡丹江星元公司职员唐淑玲与被告余修贵录音资料一份。意在证明：1.余修贵对于申请公积金贷款事实的认可；2.余修贵未履行偿还贷款义务事实；3.牡丹江星元公司履行告知义务，余修贵尚欠贷款牡丹江星元公司履行了担保责任代余修贵偿还了贷款本金、利息及罚息，要求余修贵偿还代偿责任；4.本案未超过诉讼时效；5.余修贵确认自愿出售房屋事实，该组证据能够证实余修贵所称先处分抵押物，因余修贵在2007年5月9日，已将其购买的房屋出售他人，因此并非能够先行处分抵押物；6.余修贵明确不履行还款义务，牡丹江星元公司无奈诉至贵院，以维护合法权益。被告余修贵认为，1.关于律师函，公积金管理中心是2014年11月份贷款人从原告牡丹江星元公司账户内扣款，没有通知余修贵，余修贵不知道，扣款后到2017年11月29日通知余修贵，时间过长，首先余修贵不该向牡丹江星元公司还款，其次牡丹江星元公司应向贷款人主张权利；2.对录音的形式要件没有异议，但是只能说明余修贵到牡丹江星元公司处查档案，牡丹江星元公司没有让余修贵查询，档案里有句重要的话“原件让房主拿走”余修贵就要查明这句话是有什么意图，原件让谁拿走了，可是牡丹江星元公司不让查。本院认为，此组证据仅能证明原告于2017年11月29日向被告发送律师函及2018年7月原告的工作人员同被告协商还款的事实，本院对此事实予以确认。对被告余修贵所举有争议的证据，本院认定如下：证据一，牡丹江市牡丹江星元置业担保有限公司个人住房抵押担保合同一份。意在证明：1.原告牡丹江星元公司从签订合同后就开始违约，该合同第四条第一项抵押期间抵押当事双方办抵押手续，申请抵押登记证明，连同抵押人的购房合同正本交给抵押权人保管，住房交付使用后，抵押人应将《房地产权证》和房地产他项权利证明交由抵押权人执管；2.牡丹江星元公司未向房地产登记部门办理抵押登记手续；3.牡丹江星元公司擅自将执管的房照提交给中介的公司，致使中介公司作假，将被告余修贵的房屋产权转移，给余修贵造成重大损失。第十条第一项本合同正本共八页，抵押权人、抵押人、当地产权登记部门各一份。第二项、本合同自房地产登记部门办理抵押物登记，发给抵押登记证明之日起生效，至全部债务清偿完毕终止。牡丹江星元公司违约未向房地产部门办理抵押登记，房地产部门没有发给抵押证明，致使合同至今没有生效，所以牡丹江星元公司的诉讼主体无效；4.抵押物的暂管和责任，证明合同第二项规定的抵押期间不得擅自转让抵押物，转让无效并追究法律责任。牡丹江星元公司在余修贵多次要求处分抵押物时，牡丹江星元公司不作为，还以受让人善意取得为由，拒不履行合同义务，迫使余修贵拒绝还款，由于牡丹江星元公司的违约不负责，擅自将执管的房照提供给中介公司，理应负责。原告牡丹江星元公司对此份证据有异议，1.无法证明该证据的真实性、合法性；2.该证据无法证明牡丹江星元公司存在违约行为；3.牡丹江星元公司作为余修贵的担保方，履行了担保责任，牡丹江星元公司并未处分余修贵的房屋，余修贵于2001年7月，签订了正式购房合同，于2001年10月10日办理了产权证照，2007年5月9日将该房屋出售给邢佳慧，基于以上能够充分证实，余修贵是自己处分了贷款购买的房屋，然而其未履行偿还贷款义务，因此余修贵此份证明无法证明余修贵所要证明的问题，该证据不具有证明力。本院认为，此份证据结合庭审调查，能够证明被告余修贵与牡丹江星元置业担保有限公司签订个人住房抵押合同的事实，本院对此事实予以确认。证据二，牡丹江市职工住房抵押贷款借款合同一份。意在证明：1.该合同第17条贷款人工商银行未将合同交给房地产管理部门，致使房地产管理部门不知该房屋是被抵押贷款房屋；2.第十二条规定，借款人连续三个月不按期偿还贷款本息，担保人又未按合同规定代为偿还贷款，贷款人有权处理抵押物，但是贷款人却明知借款人长期未还借款，可是贷款人却拒不处理抵押物，却擅自扣款。原告牡丹江星元公司对此份证据真实性有异议，牡丹江星元公司认为被告余修贵举示该份证据证明的问题与牡丹江星元公司诉请不具有关联性，贷款人是否处置抵押物与牡丹江星元公司无关。本院认为，结合庭审调查，能够证明被告签订住房抵押贷款合同的事实，本院对此事实予以确认，被告余修贵提供此份证据欲证明的问题与本案无关，故对被告欲证明的问题在本案中不予采信。证据三，牡丹江市住房公积金个人住房贷款逾期欠款催缴通知单。意在证明：该通知共四项，没有提到向原告牡丹江星元公司账户扣款事项。证明银行在牡丹江星元公司账户扣款是侵权行为。原告牡丹江星元公司对此份证据真实性无异议，但认为与牡丹江星元公司无关联性。本院认为，此份证据能够证明牡丹江市住房公积金管理中心于2010年6月2日向被告余修贵下达逾期欠款催款通知，对此事实本院予以确认。证据四，被告余修贵身份证复印件一份、房屋买卖契约书一份、房屋转移登记申请表一份、房产估价委托书一份。意在证明：上述证据都是虚假的，房地产管理违规办理转移手续，给余修贵造成重大损失。原告牡丹江星元公司对此份证据真实性无异议，该证据证实2007年5月9日被告余修贵将其贷款购买的房屋出售给邢佳慧，对于余修贵想证明的问题同牡丹江星元公司诉请不具有关联性。本院认为，此组证据与本案无关，故对此组证据在本案中不予采信。证据五，查阅个人住房档案申请表一份、《牡丹江市房地产交易市场管理暂行办法》一份。意在证明：现在房产档案中按照管理办法规定的交易手续全部没有，属于违规办理转让手续，给被告余修贵造成重大损失，理应追加为共同被告，负起民事责任。原告牡丹江星元公司对此份证据真实性有异议，该证据与本案不具有关联性，与牡丹江星元公司诉讼请求无关。本院认为，此组证据与本案无关，故对此组证据在本案中不予采信。证据六，曹春芳身份证复印件一份。意在证明：房屋有共有人，房屋交易档案中没有共有人的任何证据，所以违规转让。原告牡丹江星元公司对此份证据的形式要件有异议，且认为与本案无关联性。本院认为，此组证据与本案无关，故对此组证据在本案中不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2000年12月1日，受牡丹江市住房公积金管理中心委托，中国工商银行牡丹江市分行安居支行（贷款人）与被告余修贵（借款人）、牡丹江星元置业担保有限公司（担保人）签订牡丹江市职工住房抵押贷款借款合同，合同约定：“一、借款人向贷款人借人民币（大写）肆万伍仟元。保证用于购建住房。二、贷款期限为壹拾年，即2000年12月1日起至2010年12月1日止。三、贷款利息，自支用贷款之日起，按贷款余额计算利息，按月利率3.825‰计算按月结息。借款人不按规定用途使用贷款，加收利息5‰。……”。借款合同中还款计划显示，还款日为每月20日。2008年8月起，余修贵未按期履行还款义务。牡丹江市住房公积金管理中心于2010年6月2日向余修贵下达逾期欠款催款通知书。2011年5月13日，牡丹江市住房公积金管理中心与原告牡丹江星元公司签订协议，约定由牡丹江星元公司承接牡丹江星元置业担保公司此前承办的住房公积金个人住房贷款保证担保义务。因余修贵未清偿逾期贷款，牡丹江市住房公积金管理中心于2014年11月17日从牡丹江星元公司账户扣收本息合计16368.14元（其中本金13056.53元，利息689.40元，罚息2622.21元）。原告于2017年11月29日向被告发送律师函要求被告还款、2018年7月原告的工作人员同被告协商还款事宜，双方均未达成一致意见。本院认为，关于原告牡丹江星元公司要求被告余修贵立即给付牡丹江星元公司代为偿还的银行贷款本息的诉讼请求。《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年。”《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十一条规定：“主债务诉讼时效期间届满，保证人享有主债务人的诉讼时效抗辩权。保证人未主张前述诉讼时效抗辩权，承担保证责任后向主债务人行使追偿权的，人民法院不予支持，但主债务人同意给付的情形除外。”余修贵于2008年8月起停止偿还贷款，且余修贵的贷款期限截止至2010年12月1日。据原告提供的证据，仅能证明牡丹江市住房公积金管理中心于2010年6月2日向余修贵下达催款通知书，至2014年11月17日，牡丹江星元公司偿还上述债务已经超过法定的诉讼时效期间，牡丹江星元公司未主张诉讼时效抗辩权，亦未取得主债务人余修贵同意，即承担保证责任，被告余修贵对此亦不予认可，故本院对牡丹江星元公司要求余修贵承担其代为偿还的贷款本息的诉讼请求不予支持。被告余修贵在本案审理过程中提起反诉并要求追加中国工商银行牡丹江分行安居支行及牡丹江市房地产产权市场管理处为被告，本院认为，余修贵提起的反诉的当事人与本案当事人并不完全相同且两案并非同一法律关系，故在本案中不予审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十一条之规定，判决如下：驳回原告牡丹江星元房产有限公司的诉讼请求。案件受理费263元由原告牡丹江星元房产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 长  马 莹人民陪审员  寇亚丹人民陪审员  张西海二〇一九年四月二十八日书 记 员  孙婉晴