广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初946号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路743号。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区漠江路743号，代收人杨仕广，联系电话13702807710）负责人：赵晖，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所实习律师。被告：黎家伟，男，1970年3月4日生，汉族，户籍住所地阳江市阳东区，经常居住地阳江市阳东区，被告：林进冰，女，1970年10月21日生，汉族，户籍住所地阳江市江城区，经常居住地阳江市阳东区，原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建设银行阳江市分行）诉被告黎家伟、林进冰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月25日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建设银行阳江市分行的委托诉讼代理人杨仕广到庭参加诉讼；被告黎家伟、林进冰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行阳江市分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告黎家伟于2013年1月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-011-2012002930）；二、被告黎家伟立即偿还所欠原告的贷款本金147022.65元及利息5043.73元（暂计至2018年9月6日，从2018年9月7日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；三、被告黎家伟支付本案原告支出的律师费8083元给原告；四、被告林进冰对上述第二、三项请求的金额承担共同清偿责任；五、原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳东县东城镇××西××家园××房的房屋折价或拍卖的价款优先受偿；六、本案诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告变更其第二项诉讼请求为：被告黎家伟立即偿还所欠原告的贷款本金128163.06元及利息1706.54元、罚息137.15元（暂计至2019年3月11日，从2019年3月12日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）。事实与理由：被告黎家伟因购房需要，于2013年1月23日向原告借款26.4万元，期限为120个月，初始年利率为6.55%，采用按月等额本息还款法，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-011-2012002930）。根据《个人住房（商业用房）借款合同》三十三条的约定，2013年2月1日，原告划入26.4万元给被告黎家伟指定的阳东县烨圣房地产开发有限公司账户。被告黎家伟与被告林进冰是夫妻关系，该笔借款由被告黎家伟和林进冰自愿用座落于阳东县东城镇××西××家园××房的房屋作抵押，房地产权证号：粤房地权证阳东字第××，并到房管部门办理了合法有效的抵押登记，他项权证号：粤房地权他项权证阳东他押字第0300026308号。借款后，被告黎家伟只按合同约定偿还部分贷款本金利息，但从2018年2月1日起被告黎家伟开始逾期。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第三十一条之约定，截至2018年9月6日，被告黎家伟拖欠到期贷款本金为11968.82元,利息为5043.73元（其中含罚息415.76元）。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条、第十六条以及《合同法》第九十四条之规定，被告黎家伟经原告多次催告均没有按时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-011-2012002930），要求被告黎家伟立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳东县东城镇××西××家园××房的房屋折价或拍卖的价款中优先受偿。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条之约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用8083元(基础费2000元加上标的金额的4%)，应当由被告黎家伟承担，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。被告黎家伟、林进冰是夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，该债务是被告黎家伟以其名义为家庭购买房屋需要所负，且被告林进冰作为本案借款的抵押人在双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》上签名，应视被告林进冰对涉案债务有共同举债的合意，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，被告林进冰应对黎家伟所欠原告的全部借款本息及相关费用承担共同清偿责任。被告黎家伟、林进冰没有作答辩，也没有向本院提交证据。经审理查明：2013年1月23日，原告建设银行阳江市分行（贷款人）与被告黎家伟（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-011-2012002930），主要约定：借款本金为264000元；借款期限为120个月，即从2013年1月23日起至2023年1月23日；本合同项下的贷款利率为年利率，并采用浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，即年利率6.55%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；抵押物为座落于阳东县东城镇××西××家园××房的房屋；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利；等等内容。被告黎家伟、林进冰在“抵押人”处签名确认。上述合同签订后，原告与被告黎家伟就抵押房产办理了抵押登记，并领取了房地产他项权证（他项权证号：粤房地他项权证阳东他押字第0300026308号)，载明：他项权利种类为抵押权，债权数额为贰拾陆万肆仟元整。2013年2月1日，原告将借款264000元发放至被告黎家伟指定的账户。被告黎家伟借款后未按时偿还借款，截至2019年3月11日，被告黎家伟尚欠原告借款本金128163.06元及利息1706.54元、罚息137.15元，原告向两被告催收未果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该律所进行诉讼，该律师事务所开具了8083元律师费发票。再查明，被告黎家伟与林进冰于1994年7月19日登记结婚。以上事实，有原告陈述及原告提供的中国建设银行贷款账户基本信息、身份证、户口簿、结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、支付凭证、房地产权证、房地产他项权证、律师费发票等证据相互印证，经综合分析，本院予以确认。本院认为：原告与被告黎家伟在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-011-2012002930），是双方真实的意思表示，原告与被告黎家伟之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。合同签订后，原告已按合同的约定发放了借款给被告，被告亦应按合同的约定履行还款义务。截至2019年3月11日，被告黎家伟尚欠原告借款本金128163.06元及利息1706.54元、罚息137.15元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告黎家伟未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《个人住房（商业用房）借款合同》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告黎家伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告偿还借款本金128163.06元及利息、罚息（计至2019年3月11日止利息为1706.54元，罚息为137.15元，从2019年3月12日起至被告还清之日止的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算），本院予以支持。因被告黎家伟未按时偿还借款本息，原告向其追收未果遂提起本案诉讼，属于因被告黎家伟原因导致原告建设银行阳江市分行主张权利所引起的费用，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，该费用应由被告黎家伟负担，故被告黎家伟应向原告赔偿律师费8083元。被告黎家伟作为抵押人，提供其所有的位于阳东县东城镇××西××家园××房的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，并领取了房地产他项权证书（编号：粤房地他项权证阳东他押字第0300026308号）。上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告黎家伟提供其所有的位于阳东县东城镇××西××家园××房的房产的所得价款在《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款本息及相关费用范围内享有优先受偿权。本案涉诉借款发生在被告黎家伟与被告林进冰的夫妻关系存续期间，被告林进冰亦在《个人住房（商业用房）借款合同》中“抵押人”一栏签名确认，同意提供被黎家伟所有的房产为涉案借款提供抵押，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，被告林进冰在《个人住房（商业用房）借款合同》上签字确认同意用涉案房产为被告黎家伟的债务提供抵押担保，故本案借款应属于被告林进冰、黎家伟的共同意思表示，上述债务应认定为被告黎家伟与林进冰的夫妻共同债务，被告林进冰应对被告黎家伟的上述债务承担共同清偿责任。被告林进冰、黎家伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告黎家伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-011-2012002930）；二、被告黎家伟尚欠原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行借款本金128163.06元及利息、罚息（计至2019年3月11日止利息为1706.54元，罚息为137.15元，从2019年3月12日起至被告还清之日止的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算），限在本判决生效之日起十日内付清；三、被告黎家伟赔偿原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行律师费8083元；四、被告林进冰对上述第二、三项确定的债务承担共同偿还责任；五、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告黎家伟所有的坐落于阳东县东城镇苑西一路11号东宝家园B栋4层403房的房产的所得价款在上述第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3502元（原告已预缴），由被告黎家伟、林进冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  李志伟人民陪审员  冯宏竞二〇一九年四月十八日书 记 员  敖圣欣附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国合同法》第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。