广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初10803号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，职务：董事长。被告：黄英奇，男，1980年8月4日出生，汉族，住广州市番禺区，原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告黄英奇保证保险合同纠纷一案，本院于2018年11月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人柯晓霞到庭参加了诉讼，被告黄英奇经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计24501.46元（包括本金23949.18元、利息545.87元和罚息6.41元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计3477.18元；3、判令被告向原告支付违约金25408.01元（违约金以保险理赔款24501.46元为基数，自2015年12月14日起按照每日千分之一利率的标准暂计至2018年10月16日,实际主张至款项还清之日止）；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年7月9日，被告与平安银行股份有限公司广州分行签署《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”）,被告向平安银行股份有限公司广州分行借款50000元,借款利率每年8.61%,借款期限24个月（自2014年7月24日至2016年7月24日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行股份有限公司广州分行为被保险人，与原告签署保单号为10494072600001443570的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%即950元。2014年7月24日,平安银行股份有限公司广州分行按照借款合同约定向被告发放共计50000元的贷款。但自2015年9月24日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2015年12月14日按照保险合同的约定向被保险人平安银行股份有限公司广州分行进行理赔，理赔金额共计24501.46元。平安银行股份有限公司广州分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2018年10月16日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计25408.01元。特提起诉讼。被告黄英奇没有应诉和答辩。原告中国平安财产保险股份有限公司围绕诉讼请求提交了以下证据：1、《个人小额消费贷款合同》原件1份；2、《个人贷款出账凭证》复印件1张；3、《平安个人消费信贷保证保险保险单》原件1份；4、索赔申请书1份；5、代偿债务确认书1份；5、系统记录的还款记录打印件1份。被告黄英奇没有提供证据。经审查，本院认定事实如下：2014年7月9日，被告黄英奇（借款人、甲方）与平安银行股份有限公司广州分行（贷款人、乙方）签订一份《个人小额消费贷款合同》[合同编号：平银（广州）小消贷字（2013）第X00822618号]，主要约定：甲方向乙方借款，借款金额50000元，借款用途为“装修及购家私电器”，借款期限为24个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借据或个人贷款出账凭证为准；借款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证（记载的）为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率÷360，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；甲方应按月等额还本付息方式还款；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施（其中包括：要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用，包括但不仅限于诉讼费、律师费等）。同日，被告黄英奇向原告中国平安财产股份有限公司投保个人消费信贷保证保险，原告向其签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单号：10494072600001443570），保险单主要载明：投保人为黄英奇，被保险人为平安银行股份有限公司广州分行，保险金额56300元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为950元；保险单“特别约定”条款：投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保费；若投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人发生逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。同时保险单还载明：“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。”该保险单背面是“平安个人消费信贷保证保险条款”，其中第四条是“保险责任”条款，内容是：“投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿……”。被告黄英奇在该保险单下方的“投保人签名”栏签了名和填写了日期。2014年7月24日，平安银行股份有限公司广州分行向被告发放贷款50000元。《个人贷款出账凭证》上载明：贷款起贷日和到期日分别是2014年7月24日和2016年7月24日，首次还款日是2014年8月24日，贷款利率为（年）8.61%，保费每月950元。被告黄英奇从2015年9月24日起未依约清偿贷款本息，亦不足额支付保费。平安银行股份有限公司广州分行向原告索赔，原告于2015年12月14日依保险责任条款向平安银行广州分行赔偿了被告黄英奇应向该银行偿还的24501.46元（包括本金23949.18元、利息545.87元、罚息6.41元）。另被告黄英奇还拖欠原告保费3477.18元（从2014年7月9日计至2015年12月14日，总计应付15833.33元，已交12356.15元，尚欠3477.18元，其中不足一个月的保费按950元÷30天×实际天数计算）。本院认为：被告黄英奇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据反驳原告主张的事实，视为其放弃抗辩和质证的权利，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。被告黄英奇向原告中国平安财产股份有限公司投保个人消费信贷保证保险，原告予以承保，双方当事人意思表示真实，双方的保证保险合同关系成立，经本院查明的合同内容无违反法律禁止性规定，应为有效。因被告黄英奇未能按期向被保险人平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本息，发生保险事故，原告按保险合同的约定向被保险人支付了保险赔偿金24501.46元后，依保险单的“特别约定”（即保险人向被保险人支付保险赔偿金之后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项等，并有权要求投保人自理赔当日起支付违约金），原告可向被告追偿。因此，原告要求被告偿还原告已支付的赔偿款24501.46元及未付的保费3477.18元的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。至于原告主张的违约金问题。根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，投保人违约的，从保险人理赔当日开始，按每日千分之一计算违约金。现原告请求从理赔之日即2015年12月14日起计算违约金，有合同依据，本院予以支持。但该违约金的计算标准过高，本院酌定为按每日万分之五的标准计算。故被告黄英奇应向原告支付的违约金应以保险理赔款24501.46元为基数，自2015年12月14日起按照每日万分之五的标准计算至实际清偿之日止。关于原告主张的律师费问题。保险合同条款中没有关于律师费承担的明确约定，且原告未提供证据证明律师费的发生,故原告要求被告承担本案律师费的请求,没有事实和法律依据,本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄英奇应在本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款24501.46元及违约金（自2015年12月14日起，以本金24501.46元为基数，按每日万分之五的标准计算至款项清偿之日止）；二、被告黄英奇应在本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付尚欠的保费3477.18元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1134元，由被告黄英奇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。权利人在义务人不履行生效判决确定的义务时，有权根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定向有管辖权的人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。审 判 长  黄伟洪人民陪审员  吴健周人民陪审员  何蕴华二〇一九年四月十九日书 记 员  刘 倩