江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）苏03民终7501号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司新沂支公司，住所地新沂市市府路55号。负责人：潘霞，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘磊，该公司法律顾问。被上诉人（原审原告）：张裕华，男，1942年3月15日出生，汉族，住新沂市。被上诉人（原审原告）：张裕英，女，1952年8月25日出生，汉族，住新沂市。被上诉人（原审原告）：张雷，男，1984年4月25日出生，汉族，住新沂市。三被上诉人共同委托代理人孙敬煜，新沂市棋盘法律服务所法律工作者。原审被告:乔涛，男，1971年4月24日出生，汉族，住新沂市。上诉人中国人民财产保险股份有限公司新沂支公司（以下简称人民财保新沂支公司）因与被上诉人张裕华、张裕英、张雷，原审被告乔涛机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省新沂市人民法院(2018)苏0381民初5025号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人人民财保新沂支公司的委托诉讼代理人刘磊，被上诉人张雷及三被上诉人共同委托诉讼代理人孙敬煜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人人民财保新沂支公司的上诉请求为：1、针对商业险赔偿278551.8元进行改判，改判此部分赔偿不由上诉人承担；2、案件诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：驾驶员乔涛的从业资格证不能证明真实性，根据保险合同责任免除条款的规定：营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书的情况下，保险公司不论任何原因对造成被保险机动车的任何损失和费用均不负责赔偿。被上诉人张裕华、张裕英、张雷答辩称：乔涛在本案事故发生时持有合法有效的驾驶证，具有合法的驾驶资格，乔涛有无持有从业资格证并非导致交通事故的直接原因，从业资格证只是行政管理范畴，并非法律强制性规定。因此一审法院判决人民财保新沂支公司承担赔偿责任正确，请求二审法院维持原判。原审被告乔涛书面答辩称：1、一审法院认定事实清楚，事故发生后，答辩人已就民事赔偿部分与被上诉人达成协议并赔偿到位。2、一审法院适用法律正确。请求二审法院维持原判。张裕华、张裕英、张雷一审诉称：1.依法判令乔涛、人民财保新沂支公司赔偿死亡赔偿金383160元（19158元/年*20年）、丧葬费36342元、精神抚慰金50000元，总额为469502元。2.乔涛、人民财保新沂支公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年4月26日11时许，乔涛驾驶苏Ｃ×××××号重型自卸货车沿新沂市北王线由北向南行驶至与泰山路交叉路口地段右转弯时，与张某驾驶的自行车发生事故，致张某当场死亡，两车损坏。经交警部门认定，乔涛承担事故全部责任，张某无责任。乔涛所驾驶的苏Ｃ×××××号车辆在人民财保新沂支公司投保了交强险及商业险。事故发生后，乔涛给付部分款项，余下款项未能赔偿，故引发诉讼。乔涛答辩称，对交通事故发生的事实没有异议，涉案车辆乔涛是实际所有人，亦是驾驶人，该车辆在人民财保新沂支公司投保了交强险和商业险，商业险有不计免赔，对起诉的各项费用请求法院依法判决。人民财保新沂支公司答辩称，对交通事故发生的事实和责任认定无异议。涉案车辆在我公司投保了交强险及商业险（限额100万元含不计免赔）。经我公司核实乔涛的从业资格证为假证，根据商业险第二十四条的免责条款，驾驶营业性机动车无交通运输管理部门合法的许可证书或其他必备证书，我公司不负责赔偿。即使法院判决我公司在商业险范围承担赔偿责任，根据商业险免赔条款约定，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。诉讼费我公司不承担。一审法院认定的事实如下：2018年4月26日11时许，乔涛驾驶苏Ｃ×××××号重型自卸货车沿新沂市北王线由北向南行驶至与泰山路交叉路口地段右转弯时，与张某驾驶的自行车发生事故，致张某当场死亡，两车损坏。新沂市公安局交通警察大队调查后认定，乔涛驾驶载物超过核定载质量的机动车上道路行驶，通过交叉路口转弯时对路面观察疏忽，是造成事故的直接原因，应承担事故全部责任，张某无责任。乔涛驾驶的苏Ｃ×××××号重型自卸货车，登记所有人为靳某某，该车辆在人民财保新沂支公司投保了交强险及限额为100万元的商业险且不计免赔，事故发生在保险期间内。商业险保险合同约定，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险人不负责赔偿，还约定，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率，且该项免赔金额不在不计免赔率险范围之内。又查明，事故发生后，乔涛与张某亲属达成道路交通事故损害赔偿协议，确定乔涛共计赔偿死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金等费用46万元，赔偿款由张某亲属向保险公司主张权利，如保险公司没有足额赔付46万元，由乔涛补齐。协议签订后，乔涛已支付7万元。2018年7月9日，新沂市人民检察院以新检诉刑诉〔2018〕441号起诉书指控乔涛犯交通肇事罪，向一审法院提起公诉。2018年7月23日，一审法院作出（2018）苏0381刑初506号刑事判决，判决乔涛犯交通肇事罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年。本案中，三被上诉人及原审被告乔涛一致同意上述7万元款项待保险赔款确定后由双方自行协商处理。再查明，死者张某于1958年7月5日出生，系农村居民。张某生前无配偶，无子女，父母双亡，其兄弟姐妹分别为：张裕华、张裕荣、张裕英，其中张裕荣已于1999年11月去世，生前育有一子张雷。原审法院认为，公民的生命健康权受法律保护，侵害他人身体造成死亡的，应当承担民事赔偿责任。新沂市公安局交通警察大队道路交通事故认定书认定，乔涛承担事故全部责任，张某无责任。双方对此均不持异议，故对该认定书予以采信，并作为评判各方赔偿责任的依据。根据事故原因大小、主观过错程度及事故责任认定，乔涛应承担全部的责任。因乔涛驾驶的机动车在人民财保新沂支公司投保了交强险及商业险，故人民财保新沂支公司应在保险范围内承担赔偿责任。张某死亡后，张裕华、张裕英、张雷作为其近亲属，依法有权主张赔偿。关于人民财保新沂支公司在商业险部分是否免责问题。经营性道路货物运输驾驶员取得从业资格证，是相关行政部门对运输行业进行管理的规定，非法律强制性规定，且人民财保新沂支公司提供的免责条款内容中并未明确指明相关证书是指《中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证》，人民财保新沂支公司也未提供证据证明其已向投保人解释清楚该免责条款所要求的证书即是上述证书，故该免责条款属格式条款，存在异议时应作不利于提供免责格式条款一方的解释。现乔涛持有准驾车型为A2的机动车驾驶证，在本案事故发生时已具有合法的驾驶资格，其有无道路运输从业资格证，涉案车辆的危险程度并不必然显著增加，而本次事故发生与乔涛有无持有从业资格证并无直接因果关系，故人民财保新沂支公司应在商业险范围内承担赔偿责任。关于违反安全装载规定，实行10%绝对免赔率问题。投保人和人民财保新沂支公司签订的商业保险条款约定，违反安全装载规定的，实行10%绝对免赔率。根据保险单正本的投保人声明，应当认定保险人对于免除其赔偿责任的条款已经对投保人尽到充分的提示和说明义务，该约定对双方当事人均有法律效力，且超载也是造成事故的原因，故人民财保新沂支公司在商业险限额内承担的赔偿责任应当扣减10%。关于精神损害抚慰金的问题，根据《最高人民法院关于适用的解释》第一百三十八条第二款规定：“因受到犯罪侵犯，提起附带民事诉讼或者单独提起民事诉讼要求赔偿精神损失的，人民法院不予受理。”本次事故，由于乔涛犯交通肇事罪，已被追究刑事责任，故对张裕华、张裕英、张雷要求赔偿精神损害抚慰金50000元的请求，不予支持。综上，根据张裕华、张裕英、张雷的主张及其提供的证据，结合人民财保新沂支公司的质证意见，张某死亡所造成的损失应确定为：死亡赔偿金383160元（19158元/年×20年）、丧葬费36342元，共计419502元。人民财保新沂支公司应首先在交强险责任限额内赔偿110000元，下余损失应在商业三者险范围内扣除10%免赔率后赔偿278551.8元[（419502元-110000元）*(1-10%)]。一审法院依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百三十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司新沂支公司于本判决发生法律效力之日起十日内向张裕华、张裕英、张雷支付死亡赔偿金、丧葬费共计388551.8元；二、驳回张裕华、张裕英、张雷的其他诉讼请求。案件受理费2350元，减半收取1175元，由中国人民财产保险股份有限公司新沂支公司负担。本案二审期间的争议焦点是：乔涛有无从业资格证是否影响人民财保新沂支公司商业险的理赔责任。二审期间上诉人人民财保新沂支公司提交了本院（2018）苏03民终3035号民事判决书，证明“驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，保险公司免责”。被上诉人未提供新证据。本院对于一审法院查明的事实予以确认。本院认为，关于人民财保新沂支公司在商业险部分是否免责问题。本院认为，经营性道路货物运输驾驶员取得从业资格证，是相关行政部门对运输行业进行管理的规定，非法律强制性规定，且人民财保新沂支公司提供的免责条款内容中并未明确指明相关证书是指《中华人民共和国道路运输从业人员从业资格证》，人民财保新沂支公司也未提供证据证明其已向投保人解释清楚该免责条款所要求的证书即是上述证书，故该免责条款属格式条款，存在异议时应作不利于提供免责格式条款一方的解释。现乔涛持有准驾车型为A2的机动车驾驶证，在本案事故发生时已具有合法的驾驶资格，其有无道路运输从业资格证，涉案车辆的危险程度并不必然显著增加，而本次事故发生与乔涛有无持有从业资格证并无直接因果关系，故人民财保新沂支公司应在商业险范围内承担赔偿责任。上诉人人民财保新沂支公司二审期间提交的（2018）苏03民终3035号民事判决书所涉案件事实与本案并不相同，不适用于本案的处理原则。综上，人民财保新沂支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1175元，由上诉人人民财保新沂支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李玲审判员  周媛审判员  刘洋二〇一九年四月十八日书记员  张丹