成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0108民初5882号 原告：成都农村商业银行股份有限公司成华支行，营业场所四川省成都市成华区双林路102-116。 负责人：龙晓燕，行长。 委托诉讼代理人：卢玮，公司员工，一般授权。 被告：曾海燕，男，汉族，1980年10月18日出生，住四川省中江县。 委托诉讼代理人：王蓉，女，汉族，1979年4月9日出生，住四川省中江县，系被告曾海燕配偶，特别授权。 被告：王蓉，女，汉族，1979年4月9日出生，住四川省中江县。 被告：姚素琼，女，汉族，1962年12月21日出生，住成都市新都区。 原告成都农村商业银行股份有限公司成华支行（以下简称农商银行成华支行）与被告曾海燕、王蓉、姚素琼金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月19日立案后，适用普通程序，于2018年12月13日、2019年3月26日两次公开开庭进行了审理。原告农商银行成华支行的委托诉讼代理人卢玮参加第一次和第二次庭审、被告曾海燕的委托诉讼代理人王蓉、被告王蓉到庭参加第一次庭审了诉讼，被告姚素琼经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，经缺席审判，本案现已审理终结。 原告农商银行成华支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告曾海燕、王蓉、姚素琼向原告归还借款本金26489.92元及至全款还清之日止的利息、罚息及复利；2、请求判令被告赔偿与原告签订的《小微借款合同》（合同编号：成农商成微微借2015049811）第七条第三项中约定5%的违约金（截止2018年6月11日，被告未清偿的本金为26489.92元，则其违约金为2648元）；3、请求判令被告姚素琼在担保范围内承担连带保证责任；4、请求判令被告承担原告因实现债权所支付的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等。事实和理由：2015年6月4日，被告曾海燕、王蓉和原告农商银行成华支行签订《小微借款合同》(合同编号为成农商成微微借2015049811号)，约定借款金额15万元整，用于加工业购买原材料，借款期限2015年6月4日至2016年6月4日。同时合同还对借款利率及利率调整、结息方式、借款人逾期还款的违约责任进行约定。被告姚素琼与原告签订了《小微保证合同》（合同编号：成农商成微微保2015049813，为曾海燕、王蓉的《小微借款合同》承担连带责任保证担保。合同签订后，原告农商银行成华支行履行放款义务。2016年6月4日贷款到期后，被告曾海燕、王蓉逾期未归还借款本息。保证人姚素琼未履行贷款到期还款义务，经我行工作人员催收仍未归还借款本息，故请求依法判决。 被告曾海燕、王蓉辩称，对原告农商银行成华支行主张的各项金额无异议。 被告姚素琼未答辩、未举证、未质证，庭前亦未向本院提交书面答辩意见。 原告农商银行成华支行为证明其诉讼主张向本院举证如下：1、当事人身份信息以及营业执照、金融许可证；2、《小微借款合同》（合同编号成农商成微微借2015049811）；3、放款凭证；4、《小微保证合同》（合同编号成农商成微微保2015049813）。被告曾海燕、王蓉庭审中未举证。且对原告农商银行成华支行所举前述证据的真实性、合法性和关联性不持异议。原告农商银行成华支行所举前述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。 经审理查明，2015年6月4日，原告农商银行成华支行和被告曾海燕、王蓉签订《小微借款合同》（合同编号成农商成微微借2015049811）合同约定如下：第一条借款情况：一、借款金额150000元；二、借款用途：个人经营流动资金借款；三、借款期限：12个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据上载明的时间为准；四、利息计付：（一）本合同项下借款利率适用固定利率，年利率14%，借款期限内合同利率不变。（二）利息计算，利息从贷款人向借款人就本合同项下的借款第一次放款之日起算，至借款人偿清借款本基金、利息等合同项下全部款项之日止。利息计算公式：利息=本金×日利率×实际天数。日利率计算基数为每年365天，换算公式：日利率=年利率/365。第二条贷款发放及支付：（二）借款期限1、从2015年6月5日起至2016年6月4日止。第五条贷款人的权利和义务：二、借款人或担保人出现足以影响借款安全的以下重大不利情形之一，贷款人可以停止发放借款，提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权：（一）借款人影响借款安全的重大不利情形：3、未按约定归还借款本金及利率。第七条违约责任：一、借款人未按本合同约定足额归还借款本金、支付利息的，或未按本合同约定用途使用（即挪用）借款的，贷款人按以下方式计收罚息：（一）逾期贷款罚息=逾期本金金额×逾期天数×罚息利率；逾期天数从逾期之日起，计算至借款人清楚完全部贷款本息及其他相关费用为止。罚息利率=合同利率×（1+50%）。（四）若借款人不能按时支付利息及罚息，则以本合同约定的结息方式，按本款约定的罚息利率（以较高者计）计收复利；三、贷款人有权按未清偿本金的一定比例向借款人收取违约金，其中出现第五条第二款第（一）项中第1、3、7、8以及第五条第二款第（二）项中情形的，违约金为5%；四、因借款人、保证人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。 被告曾海燕、王蓉共同签字捺印的借款明细单上载明借款起止日：2015年6月5日至2016年6月4日。执行利率为固定利率，年利率为14%，逾期本金利率为年利率21.00001%，借款金额为150000元。截止2018年12月13日，曾海燕、王蓉尚欠的借款本金金额为26489.92元，利息500.8元，罚息14301.32元，复利4010.38元，本息合计45302.42元。 2015年6月4日，原告农商银行成华支行和被告姚素琼签订《小微保证合同》（编号成农商成微微2015049813），约定第一条被担保的主债权种类、本金数额、期限：被担保主债权种类为贷款，本金金额为大写人民币壹拾伍万元，自实际提款日起算。第二条保证范围：本保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）和其他一切费用。第三条保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。若有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。第四条保证期间：保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，贷款人依照法律法规规定或主合同的相关约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为贷款人宣布债务提前到期之日起二年。第五条保证人承诺：四、无论债务人是否提供了物的担保，债权人均可直接要求保证人履行保证责任。如债务人提供了物的担保，并不因此减免保证人的保证责任。第七条保证人违反本合同有关条款，拒不履行保证责任，债权人有权将该行为向有关单位通报并在新闻媒体上公告。同时债权人有权要求保证人承担保证责任，并收取贷款金额百分之壹的违约金。第十一条债权人向保证人发出的有关本合同的通知，以本合同载明的通讯地址为送达目的地。债权人发出的通知在48小时后即视为送达。若保证人变更通信地址，应当及时书面通知债权人，否则债权人按原地址发出的通知在48小时后仍视为已送达。2016年10月26日，原告农商银行成华支行向被告姚素琼出具逾期贷款协助催收函，要求被告姚素琼归还截止2016年10月25日被告曾海燕、王蓉贷款本金26489.92元，并向其合同记载地址邮寄送达。 本院认为，原告农商银行成华支行和被告曾海燕、王蓉签订的《小微借款合同》、和被告姚素琼签订的《小微保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，当属合法有效。各方当事人应当按照合同约定主张权利和履行义务。 一、关于借款本金归还问题。现被告曾海燕、王蓉对原告农商银行成华支行主张的《小微借款合同》（合同编号成农商成微微借2015049811）借款本金26489.92元无异议，对此本院予以确认。被告曾海燕、王蓉逾期未归还原告农商银行成华支行的前述借款本金的行为构成违约，应当按照合同约定和法律规定承担违约责任。原告农商银行成华支行主张被告曾海燕、王蓉归还借款本金合计26489.92元的请求成立，本院予以支持。 二、关于利息、罚息和复利问题。原告农商银行成华支行和被告曾海燕、王蓉签订的《小微借款合同》（合同编号成农商成微微借2015049811）约定借款利率适用固定利率，年利率14%。第七条违约责任：一、借款人未按本合同约定足额归还借款本金、支付利息的，或未按本合同约定用途使用（即挪用）借款的，贷款人按以下方式计收罚息：（一）逾期贷款罚息=逾期本金金额×逾期天数×罚息利率；逾期天数从逾期之日起，计算至借款人清楚完全部贷款本息及其他相关费用为止。罚息利率=合同利率×（1+50%）。（四）若借款人不能按时支付利息及罚息，则以本合同约定的结息方式，按本款约定的罚息利率（以较高者计）计收复利。前述合同对于利息、罚息和复利的约定并不违反法律法规的强制性规定，当属合法有效，原告农商银行成华支行主张被告曾海燕、王蓉按照前述借款合同支付利息、罚息和复利的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。截止2018年12月13日，曾海燕、王蓉尚欠的借款本金金额为26489.92元，利息500.8元，罚息14301.32元，复利4010.38元。则从2018年12月14日起的利息、罚息及复利应当继续按照合同约定标准计算至实际付清之日止。 三、关于违约金问题。原告农商银行成华支行和被告和曾海燕、王蓉签订的《小微借款合同》（合同编号成农商成微微借2015049811）约定，第五条贷款人的权利和义务：二、借款人或担保人出现足以影响借款安全的以下重大不利情形之一，贷款人可以停止发放借款，提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权：（一）借款人影响借款安全的重大不利情形：3、未按约定归还借款本金及利率。第七条违约责任约定：三、贷款人有权按未清偿本金的一定比例向借款人收取违约金，其中出现第五条第二款第（一）项中第1、3、7、8以及第五条第二款第（二）项中情形的，违约金为5%。现原告农商银行成华支行主张被告曾海燕、王蓉在《小微借款合同》（合同编号成农商成微微借2015049811）项下逾期归还借款本金26489.92元，依照前述违约金条款约定，计算的违约金金额约为1234.50元，现原告农商银行成华支行主张被告曾海燕、王蓉支付前述金额的违约金符合合同约定，且于法不悖，本院予以支持。超过部分因缺乏合同条款约定，本院不予支持。 四、关于仲裁费、律师费、差旅费的问题。原告农商银行成华支行和被告曾海燕、王蓉签订的前述合同中对于仲裁费、律师费和差旅费等承担作出明确约定，但鉴于原告农商银行成华支行尚未举证证实为主张本案权利而已经实际支付前述各项费用，故原告农商银行成华支行主张被告曾海燕、王蓉支付前述费用缺乏事实依据，本院不予支持。 五、关于姚素琼的担保责任问题。原告农商银行成华支行和被告姚素琼签订《小微保证合同》（编号成农商成微微2015049813）约定姚素琼对曾海燕、王蓉的案涉借款承担连带担保责任。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）和其他一切费用。故被告姚素琼应当对原告农商银行成华支行主张的本金、利息、罚息及复利承担连带担保责任。被告姚素琼承担担保责任后，有权向曾海燕、王蓉追偿。关于违约金的问题。《小微保证合同》中并没有将违约金纳入担保范围，该合同中第七条约定保证人违反本合同有关条款，拒不履行保证责任，债权人有权将该行为向有关单位通报并在新闻媒体上公告。同时债权人有权要求保证人承担保证责任，并收取贷款金额百分之壹的违约金。案涉贷款本金为150000元，则对应的违约金金额为1500元。因原告农商银行成华支行主张被告姚素琼承担的责任类型为保证责任，而姚素琼担保范围未明确包含曾海燕、王蓉应承担的违约金，而姚素琼单独应当承担的违约金，原告农商银行成华支行又未单独提出诉讼请求，故原告农商银行成华支行主张被告姚素琼对曾海燕、王蓉应支付的违约金承担连带担保责任的请求，缺乏事实和法律依据，本院在本案中不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曾海燕、王蓉于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司成华支行偿还《小微借款合同》（合同编号成农商成微微借2015049811）项下借款本金26489.92元； 二、被告曾海燕、王蓉于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司成华支行支付《小微借款合同》（合同编号成农商成微微借2015049811）项下截止2018年12月13日的利息500.80元、罚息14301.32元、复利4010.38元并承担从2018年12月14日按照合同约定计算的罚息及复利（罚息计算方式为：按照合同约定方式，以欠付的借款本金26489.92元为基数，按照年利率14%上浮50%的标准计收，从2018年12月14日起计算实际付清之日止；复利计算方式为：按照合同约定方式，以被告曾海燕、王蓉不能按时支付的利息及罚息为基数，按照年利率14%上浮50%的标准计收）； 三、被告曾海燕、王蓉于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司成华支行支付违约金1234.50元； 四、被告姚素琼对被告曾海燕、王蓉的前述第一、二项给付义务承担连带担保责任，被告姚素琼承担担保责任后有权向被告曾海燕、王蓉追偿； 五、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司成华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费528元，由原告成都农村商业银行股份有限公司成华支行负担28元，被告曾海燕、王蓉、姚素琼负担500元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  彭有志 人民陪审员  李远辉 人民陪审员  张建浦 二〇一九年四月十五日 书 记 员  杜京城