福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0425民初542号 原告：田莲花，女，1943年8月16日出生，汉族，住福建省大田县。 原告：乐文华，女，1972年3月5日出生，汉族，住福建省大田县。 原告：陈昌耿，男，1994年12月15日出生，汉族，住福建省大田县。 原告：陈某，女，2005年7月29日出生，汉族，住福建省大田县。 法定监护人：乐文华（系陈某母亲），女，1972年3月5日出生，汉族，住福建省大田县。 四原告的委托诉讼代理人：范祯量，大田县岩城法律服务所法律工作者。 被告：中国大地财产保险股份有限公司三明中心支公司，住所地福建省三明市××二层，统一社会信用代码：913××083P。 负责人：刘树安，职务：经理。 委托诉讼代理人：张伍强，福建夏申律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢春英，福建夏申律师事务所实习律师。 第三人：大田县农村信用合作联社，住所地福建省大田县均溪镇××，统一社会信用代码：913××936。 法定代表人：廖世星，职务：理事长。 委托诉讼代理人：余维奋，男，该社职员。 原告田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某与被告中国大地财产保险股份有限公司三明中心支公司（以下简称大地财保公司）、第三人大田县农村信用合作联社（以下简称大田信用社）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某的委托诉讼代理人范祯量，被告大地财保公司的委托诉讼代理人张伍强、谢春英和第三人大田信用社的委托诉讼代理人余维奋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某向本院提出诉讼请求：大地财保公司赔偿50000元。事实和理由：2016年12月13日，陈兴柒因经营小吃缺少资金而向大田农信社太华信用社（以下简称太华信用社）贷款50000元，并由陈兴波等人提供担保。同日，陈兴柒与大地财保公司签订《小额农贷意外伤害保险单》，约定第一受益人为大田农信社，其他受益人为陈兴柒的法定继承人，保险期限与贷款期限一致，即自2016年12月14日至2017年12月13日，保险金额为50000元。上述合同签订后，太华信用社依约向陈兴柒发放了贷款50000元。2017年1月26日下午，陈兴柒在家清理卫生时不慎意外摔倒，经住院多次治疗未愈，于2017年4月5日经抢救无效死亡。事故发生后，因大地财保公司拒绝理赔，遂诉至本院请求解决。 大地三明公司辩称，根据合同约定，田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某作为第二受益人，不存在剩余的受益份额；本案被保险人陈兴柒系自身疾病导致死亡，并非意外伤害导致，不属理赔范围；本案无被保险人陈兴柒的死亡证明、尸检报告，陈兴柒具体死因不明；大田农信社提供的村委会出具的证明存在瑕疵，不能作为发生意外事故的证据。故请求驳回大田农信社的诉讼请求。 第三人大田信用社辩称，陈兴柒发生死亡后，因大地财保公司拒绝理赔，陈兴柒的妻子乐文华于2018年3月向太华信用社借款50000元，并通过陈兴波的帐户偿还陈兴柒生前结欠的借款本息51750.88元。 田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.第三人田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某身份证明、陈兴柒与乐文华结婚证，拟证实第三人田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某与死者陈兴柒的身份关系；2.死者陈兴柒的病历，拟证实陈兴柒因意外事故住院治疗；3.火化证、户口注销证明，拟证实陈兴柒因意外事故抢救无效死亡并火化，其户口已注销；4.大田县太华镇温坑村民委员会出具的证明，拟证实陈兴柒因在家清理卫生不慎意外摔倒致脑出血，经抢救无效死亡；5.借款借据、保险单，拟证实陈兴柒于2016年12月13日向太华信用社贷款50000元，并签订《小额农贷意外伤害保险单》，约定：第一受益人为大田农信社，其他受益人为田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某，保险期限自2016年12月14日至2017年12月13日，意外身故的保险金额为50000元；6.结婚证，拟证实陈兴柒与乐文华系夫妻关系；7.还款凭证，拟证实乐文华通过陈兴波的帐户偿还陈兴柒生前结欠太华信用社借款本息51750.88元；8.保险条款、（2018）闽0425民初1889号民事判决书，拟证实本案第一受益人为大田农信社，第二受益人为田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某。经庭审质证，大地财保公司认为，对证据1.2.3.5.6.7.8的真实性没有异议，证据4的真实性有异议。大田农信社认为，对证据1-8的真实性均没有异议。 本院认证认为，对证据1.2.3.5.6.7.8的真实性，各方当事人均无异议，本院予以确认；证据4因没有经办人的签名，本院不予认定。 大地财保公司为支持其辩解意见依法提供了《大地借款人意外伤害保险条款》，拟证实意外事故属“外来的、突发的、非本意的、非疾病的使得身体受到伤害的客观事件”，死者陈兴柒基底节出血表明其非因意外事故死亡。经庭审质证，田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某对《大地借款人意外伤害保险条款》的真实性无异议，但其认为大地三明公司未尽告知义务，该内容不具有法律效力。大田农信社对《大地借款人意外伤害保险条款》的真实性无异议。 本院认证认为，各方对《大地借款人意外伤害保险条款》的真实性无异议，本院予以确认。 大田农信社为支持其辩解意见依法提交了《借款合同》一份，拟证实乐文华向太华信用社贷款50000元用以偿还陈兴柒生前结欠的借款本息。经庭审质证，田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某认为该证据恰好可以证实其向太华信用社贷款50000元，并通过陈兴波的帐户偿还陈兴柒生前结欠借款本息51750.88元。大地财保公司质证认为，对该证据的真实性没有异议。 本院认证认为，各方对该证据的真实性没有异议，本院予以确认。 根据各方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月13日，陈兴柒因经营小吃缺少资金向太华信用社贷款50000元，并签订借款合同，贷款期限1年，由陈兴波等人提供担保。同日，陈兴柒与大地财保公司签订《小额农贷意外伤害保险单》一份，约定，投保人为陈兴柒，意外伤害身故或残疾保险金额50000元，第一受益人为大田农信社，其他受益人为法定（继承人），保险费75元，保险期限12个月，自2016年12月14日零时起至2017年12月13日24时止。并约定：无论意外身故保险金或意外伤残保险金，第一受益人受益额度为根据构成本合同的贷款合同在保险人给付保险金之日被保险人所欠款项或者保险金数额中较低者，第二受益人受益额度为保险金超过该被保险人所欠款项的部分。合同签订后，太华信用社依约发放贷款50000元。陈兴柒缴纳了保费75元。 2017年1月26日下午，陈兴柒在家摔倒后送三明市第一医院住院治疗，3日后出院，出院诊断为右侧基底节出血破入脑室、蛛网膜下腔及术后再出血、3级高血压（极高危）等。2017年3月7日、3月28日，陈兴柒因脑出血病发后再到三明市第一医院住院治疗，2017年4月5日经抢救无效死亡。陈兴柒出生于1973年6月11日，住福建省大田县，因颅脑损伤于2017年4月14日注销户口。田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某分别系陈兴柒母亲、妻子、儿子、女儿。 另查明，2018年3月15日，乐文华通过陈兴波的帐户偿还陈兴柒生前结欠太华信用社借款本息51750.88元。2018年8月23日，本院立案受理了大田农信社与大地财保公司、第三人田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某意外伤害保险合同纠纷一案。本院于2018年11月19日作出判决，判决驳回大田农信社的诉讼请求，该判决现已于生效。 本院认为，被保险人陈兴柒生前向大地财保公司投保小额农贷意外伤害保险，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，属有效合同。有效合同从成立时对缔约双方均具有法律约束力，双方应当按照合同约定履行义务。被保险人陈兴柒生前依约交纳了保险费的义务，在保险合同有效期限内，发生了被保险人陈兴柒死亡的保险事故，属于保险合同约定的保险责任范围，大地财保公司应承担赔付保险金的责任。关于陈兴柒的死亡是否属于合同约定的意外身故还是属于自身疾病身故的问题？三明市第一医院的出院记录及本院作出的（2018）闽0425民初1889号民事判决书认定的事实可以证实：2017年1月26日下午，陈兴柒在家摔倒导致右侧基底节出血破入脑室、蛛网膜下腔及术后再出血、3级高血压（极高危）等，后因脑出血病发抢救无效死亡。该事实可以认定陈兴柒的身故系由于意外摔倒诱发高血压死亡，属合同约定的意外身故。故大地财保公司认为陈兴柒系自身疾病导致死亡，不属理赔范围的理由不能成立，不予采纳。根据陈兴柒生前与大地财保公司签订的《小额农贷意外伤害保险单》约定，第一受益人大田农信社受益额度为根据构成本合同的贷款合同在保险人给付保险金之日被保险人所欠款项或者保险金数额中较低者，第二受益人受益额度为保险金超过该被保险人所欠款项的部分。大田农信社作为第一受益人，乐文华通过陈兴波的帐户还清了陈兴柒生前结欠太华信用社的借款本息51750.88元，田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某作为第二受益人，其要求大地财保公司支付保险金50000元的理由成立，予以支持。综上，按照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十九条、第四十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九条第四项规定，判决如下： 中国大地财产保险股份有限公司三明中心支公司应在本判决生效后10日内向田莲花、乐文华、陈昌耿、陈某支付保险金50000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取计525元，由中国大地财产保险股份有限公司三明中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  杜超勇 二〇一九年四月二十三日 书记员  范燕君 附：1.相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 第四十条被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。 受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第九条下列事实，当事人无需举证证明： （一）众所周知的事实； （二）自然规律及定理； （三）根据法律规定或者已知事实和日常生活经验法则，能推定出的另一事实； （四）已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实； （五）已为仲裁机构的生效裁决所确认的事实； （六）已为有效公证文书所证明的事实。 前款（一）、（三）、（四）、（五）、（六）项，当事人有相反证据足以推翻的除外。 2.执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期的，从法律文书生效之日起计算。 －2－