广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0402民初1846号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中******之****商铺，统一社会信用代码914404007079943284。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：张丽贞，女，汉族，1969年8月21日出生，住珠海市香洲区。被告：魏俊生，男，汉族，1965年8月14日出生，住珠海市香洲区。两被告共同委托诉讼代理人：李锐敏，广东合众拓展律师事务所律师。两被告共同委托诉讼代理人：陈晓容，广东合众拓展律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行诉被告张丽贞、魏俊生金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林苏云，被告张丽贞、魏俊生共同委托诉讼代理人陈晓容到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告提出如下诉讼请求：1、解除原告与被告张丽贞的《个人住房抵押额度贷款合同》；2、被告张丽贞向原告返还借款本金1998814.6元及支付计至2018年2月1日的罚息49451.92元及复利444.55元，共计2048711.07元；3、被告张丽贞向原告支付自2018年2月2日起至借款本息全部清偿之日的罚息（以本金1998814.6元为基数，按年利率8.4825%计算）；4、判令被告张丽贞向原告中支付律师费损失51217.78元；5、被告魏俊生对被告张丽贞上述债务承担连带清偿责任；6、确认原告对依法处分抵押房产(珠海市××路××号（君兰居）)所得价款就上述第二、三、四项债权享有优先受偿权；7、本案受理费、保全费、公告费由被告张丽贞、魏俊生承担。事实和理由：2016年10月13日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（下称建行珠海分行）与被告张丽贞签订《个人住房抵押额度贷款合同》，合同约定，原告建行珠海分行向被告张丽贞提供抵押额度贷款额度为200万元；贷款额度有效期间为10年，自2016年10月13日至2026年10月13日；被告张丽贞以其名下位于珠海市××路××号（君兰居）作为上述借款抵押担保，抵押担保的担保范围包括：贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告张丽贞应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；借款人未按合同约定及额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约；出现违约情形，原告有权解除借贷合同关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息及相关费用；对未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告建行珠海分行与被告张丽贞办理了抵押房屋的抵押登记手续。2016年10月19日，被告张丽贞与原告签署《个人住房抵押额度贷款额度支用单》，支用单约定：被告张丽贞申请一次性支用200万元，用于大额消费，支用贷款期限为12个月；贷款利率采用固定利率，即起息日基准利率水平上上浮30%，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的，罚息利率为支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%；支用单第五条约定，以“一次还本付息还款法”归还贷款本息。同日，原告建行珠海分行依约将贷款200万元发放给被告张丽贞。但在贷款到期日即2017年10月19日，被告张丽贞未依约履行还本付息义务，截至2018年2月1日，被告张丽贞拖欠原告本金1998814.60元，罚息49451.92元、复利444.55元，共计2048711.07元。经原告多次催收无果。被告魏俊生与被告张丽贞于1989年8月25日结婚。被告魏俊生在2016年9月22日向原告出具《同意担保承诺书（个人）》，被告张丽贞向原告借款产生的债务发生在两被告婚姻存续期间，属于夫妻双方共同债务；故被告魏俊生依法应对被告张丽贞的上述债务承担连带清偿责任。两被告共同答辩称：1、确认原告所诉上述欠款情况，张丽贞因资金无法回笼造成拖欠本息，不是恶意拖欠。2、被告魏俊生同意以夫妻共同财产即涉案抵押房屋优先偿还涉案欠款，不同意承担连带保证责任；认为涉案债务不是夫妻共同债务。两被告共同认为律师代理费过高，请求予以调整。原告举证的证据和证明内容。1、《个人住房抵押额度贷款合同》；2、个人额度支用单；3、个人贷款支付凭证，证据2、3证明张丽贞向原告借款，原告已依约放款的事实；4、贷款账户基本信息单、结算欠款金额明细单，证明被告张丽贞违约、欠本息数据的具体事实；5、房地产权证、不动产抵押权证，证明抵押房产产权和抵押登记情况；6、两被告的结婚证，证明两被告婚姻关系、婚姻存续期间；7、《同意担保承诺书（个人）》；证明被告魏俊生同意承担连带担保责任；8、个人贷款申请审批表，证明被告魏俊生承诺为被告张丽贞的借款提供担保的事实；9、委托代理协议，证明原告为实现债权产生律师代理费用。10、律师费发票，证明律师费已发生支付。被告没有举证。经审理查明：一、两被告对原告证据无异议，对原告举证《…抵押额度贷款合同》，支用申请及支付凭证、被告魏俊生签名的《同意担保承诺书（个人）》，《委托代理合同》及律师费发票的证明内容，予以认定；认定原告在其《民事起诉状》及庭审中关于履行合同事实的陈述；对原告举证银行账单、信息表反映本息数据的真实性，予以认定。二、原告关于主张罚息、复利、律师费及被告魏俊生承担连带担保责任的计算内容及说明：借款期限年利率为5.655%，逾期罚息计年利率8.4825%。《…抵押额度贷款合同》第23、25条约定律师费由被告承担，属于抵押担保范围，计算标准按诉讼标额计收2.5%。《同意担保承诺书（个人）》内容反映魏俊生自愿以其本人信用、有权处分的财产对张丽贞《…抵押额度贷款合同》项下债务提供连带责任保证。本院认为，原告建行珠海分行与被告张丽贞签订《个人住房抵押额度借款合同》，双方金融借款合同关系成立，原、被告均应全面履行合同义务。原告依合同约定向被告张丽贞发放200万元贷款，被告使用借款后未按合同约定还款，构成违约。根据双方合同约定，原告有权将合同项下借款全部提前到期即执行解除合同，解除合同属于原、被告约定的范畴。原告请求张丽贞立即归还剩余借款本金、利息、罚息及发生的相关费用：主张偿还计至2018年2月1日的借款本金1998814.6元及同期罚息49451.92元、复利444.55元；请求从2018年2月2日起计至借款本息债务清偿之日的逾期罚息、复利及支付律师费51217.78元；请求对抵押财产位于珠海市××路××号（君兰居）享有优先受偿权。符合合同约定，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告魏俊生签写《同意担保承诺书（个人）》文件给原告，内容反映其自愿以其本人信用、有权处分的财产对张丽贞《…抵押额度贷款合同》项下债务提供连带责任保证，其法律后果应当依法承担。两被告抗辩律师费过高，因双方合同约定了收取项目，但没有约定具体数额和比例，两被告承担的律师费酌减为40000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告张丽贞于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还计至2018年2月1日的借款本金1998814.6元及同期罚息49451.92元、复利444.55元；二、被告张丽贞于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2018年2月2日起至借款本息债务清偿之日的逾期罚息［同期逾期罚息（含利息）以本金1998814.6元为基数，按年利率8.4825%计算］、复利（以利息额为基数，按合同执行年利率计算）；三、被告张丽贞于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付律师费40000元；四、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对处置被告张丽贞位于珠海市拱北粤海中路2388号（君兰居）4栋2单元1103房的借款抵押物享有优先受偿权；五、被告魏俊生对被告张丽贞以上第一、二、三判项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23599元，由被告张丽贞、魏俊生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  李文汇人民陪审员  何承骏人民陪审员  周 肖二〇一九年四月十九日法官助理邹欣书记员梅广伟