河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0702民初1082号原告：前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******。法定代表人：汪洋，总经理。委托诉讼代理人：郭运轩，单位员工。被告：蔺庆海，男，汉族，1977年5月4日出生，住原阳县。原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司(以下简称：前海公司)与被告蔺庆海民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告前海公司委托诉讼代理人郭运轩、被告蔺庆海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告前海公司向本院提出诉讼请求：一、被告偿还原告借款本金110000元及利息、违约金22275元，合计132275元。（违约金计算方式：110000元从2017年9月23日到2018年6月20日按年利率24%计算为19800元，利息按合同约定剩余三期共为2475元，利息及违约金计算至实际清偿之日，暂计至2018年6月20日）；二、原告有权就被告提供质押的车辆(牌号为豫Ｇ×××**的大众汽车)行使质押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；三、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年3月24日被告与出借人阳福周签订了编号为XXCLJKHT-20170324-002的《借款合同》，约定：被告向阳福周借款人民币110000元用于经营，月利率0.75%，借款期限6个月，即2017年3月24日起至2017年9月23日止，还款方式为先息后本，即被告按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人阳福周委托深圳投哪金融服务有限公司（以下简称：投哪公司）通过第三方支付公司网银在线(北京)科技有限公司（以下简称：网银在线公司）向被告蔺庆海账户转账出借110000元。之后阳福周将该笔债权全额转让给原告并通知了被告蔺庆海。为保障债权的实现，被告蔺庆海与原告签订了《车辆质押合同》，自愿将其自有车辆(牌号为：豫Ｇ×××**的大众汽车)质押给原告。在借款合同履行过程中，被告未按约定还款，现已违约，经原告多次催要，被告仍未偿还上述借款本金及利息，原告为维护合法权益，特诉至法院。被告蔺庆海辩称：无异议。经审理查明，2017年3月24日，阳福周与被告蔺庆海签订了一份编号为XXCLJKHT-20170324-002的《借款合同》，主要约定：出借人为阳福周，借款人为蔺庆海，借款金额110000元，借款用途为经营，借款月利率为0.75%，借款期限为6个月，即自2017年3月24日起至2017年9月23日止，自阳福周实际提供借款之日起计算利息，阳福周委托第三方支付机构包括但不限于网银在线公司的客户备付金账户/商户号向被告付款，还款方式为先息后本，即合同生效后，借款人按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金的办法，该笔借款应收利息合计人民币4950元，发放当日支付利息825元，以后各期支付利息825元，到期当日一次性归还全部借款。被告逾期归还借款本金及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，按其未还本金的1%/天收取逾期违约金，逾期天数从被告当期还款日起算，至当期应缴本金、利息、逾期违约金足额汇入还款账户且经出借人成功扣划或借款人自动将以上款项转入出借方指定的账户为止。并约定被告违反合同任一条款约定，或在任一还款日未按时归还当期借款本息的，出借人有权单方面宣布合同提前到期，有权单方面解除合同，并按上述约定的违约条款处理。2017年3月24日，出借人阳福周将上述债权全额转让给原告并通知了被告蔺庆海，与此同时，被告蔺庆海与原告签订了编号为XXCLJKHT-20170324-002的车辆质押合同，主要约定，被告以自有合法取得的如下车辆作为本合同项下借款的质押物，型号：FV7207BCDBG车辆一辆，车辆牌号豫Ｇ×××**，发动机号017030，车架号LFV3A23C3G3506676。如被告拒绝还款或者履行借款合同，原告有权通过合法措施拍卖、变卖抵押车辆，拍卖变卖后的费用优先用来清偿被告所欠全部主债权及各项违约金及其他费用，清偿后如有剩余款项的，原告将剩余款项返还于被告，如所得款项不足以清偿被告所欠全部债务的，不足部分原告有权继续追偿。借款合同签订当天，投哪公司通过网银在线分三次向被告转账付款13180元、50000元、46820元，并于当日出具付款确认书一份，确认上述借款合计110000元，系用于支付阳福周与被告于2017年3月24日签订的借款合同项下的借款本金等相关金额。后因被告未依约偿本付息，原告诉至法院。庭审中，被告自认支付了三个月利息，剩下的三个月利息未支付，借款本金110000元未支付。另查明，本案原告前海公司已在本院起诉多起民间借贷案件，类案中出借人均为阳福周，阳福周和各被告均不认识，中间方投哪公司和旺金公司将各被告信息介绍给阳福周后，阳福周将放在网银在线上的钱借给各被告，并由中间方提供合同和手续，为少担风险，阳福周将债权转让给本案原告。本院认为，关于本案借款合同的效力问题。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定……”，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。根据本案查明的事实，出借人阳福周借款对象主体众多，除本案被告蔺庆海外，在本院多起诉讼案件中分别向不特定对象出借资金，且借款合同均约定高额违约金、手续费、服务费等，出借行为具有反复性、经常性、借款目的具有营利性，此行为未经国务院银行业监督管理机构批准，属于从事非法金融业务活动，因此涉案借款合同违反国家法律法规的强制性规定，应属无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失。因出借人阳福周将涉案债权转让给原告并已通知被告,原告已取得本案债权，故蔺庆海应返还原告前海公司借款本金，利息应按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算。关于返还的本金数额问题。被告已支付了三个月利息，即每个月利息为825元，共支付了利息825×3=2475元，剩下的三个月利息未支付，借款本金未支付。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，按照先息后本的抵充顺序，经核算，自2017年3月24日至2017年4月23日，本金110000元，按2017年短期贷款（一年以内）年利率4.35%，所产生的利息为：110000×4.35%÷365×31=406.39元，扣除所还825元，折扣本金418.61元，折扣后本金为109581.39元。自2017年4月24日至2017年5月23日，本金109581.39元，所产生的利息为：109581.39×4.35%÷365×30=391.79元，扣除所还825元，折扣本金433.21元，折扣后本金109148.18元。自2017年5月24日至6月23日，本金109148.18元，所产生的利息为：109148.18×4.35%÷365×31=403.25元，扣除所还825元，折扣本金421.75元，折扣后本金为108726.43元。故被告蔺庆海应当返还原告前海公司借款本金108726.43元及利息（以108726.43元为基数，从2017年6月24日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）。关于案涉车辆质押合同的效力问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十二条第一款规定：“担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。”案涉车辆质押合同属于担保合同性质，系借款合同项下的从合同，因借款合同无效，故车辆质押合同依法也应认定为无效。因此原告请求对被告提供的车辆行使质押权及车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上,对原告的诉讼请求，本院部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条、第七十九条、第八十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，判决如下：一、蔺庆海于本判决生效之日起十日内返还前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司借款本金108726.43元及利息（以108726.43元为基数，从2017年6月24日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）。二、驳回前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2946元，简易程序减半收取1473元，由被告蔺庆海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  张敬美二〇一九年四月十九日书记员  崔晓雁