福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初656号 原告：中国建设银行股份有限公司福州鼓楼支行，住所地福州市鼓楼区鼓屏路43号。 负责人：张数更，行长。 委托诉讼代理人：李金萍、蔡啊鑧，福建至理律师事务所律师。 被告：何奭，女，汉族，1973年3月18日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：陈健，男，汉族，1972年9月12日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：福州市新店房地产开发公司，住所地福州市鼓楼区东浦路西段。 原告中国建设银行股份有限公司福州鼓楼支行（以下简称建行鼓楼支行）与被告何奭、陈健、福州市新店房地产开发公司（以下简称新店房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行鼓楼支行委托诉讼代理人蔡啊鑧，被告何奭到庭参加诉讼。被告陈健经传票传唤，拒不到庭参加诉讼，新店房地产公司经本院公告传唤送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.判令何奭、陈健共同向建行鼓楼支行偿还贷款本金人民币（币种下同）145341.91元及利息（利息含罚息、复利，依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日，现暂计至2016年8月15日利息为5508.98元，本息暂合计为150850.89元）；2.判决建行鼓楼支行有权以何奭、陈健名下位于福州市晋安区及其占用范围内的土地使用权折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿建行鼓楼支行对何奭、陈健在本案中的所有债权；3.判令新店房地产公司对何奭、陈健在本案中的所有债务承担连带保证清偿责任；4.判令本案诉讼费用由何奭、陈健、新店房地产公司负担。 事实和理由：2008年9月1日，何奭（借款人）与中国建设银行股份有限公司福建省分行（贷款人，下简称“建行省分行”）签订了《个人住房借款合同》（编号：2008年建闽房鼓个房借字423号，下简称“合同”），约定何奭为购买位于福州市晋安区房屋向建行省分行申请贷款20万元，借款期限从2008年9月10日起至2028年9月10日止，借款利率为基准利率下调15%，借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款人采用等额本息还款方法偿还借款本息。合同第十六条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。合同第十七条约定，借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同第二十一条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由借款人承担。合同第四十一条约定，合同项下贷款发放后，建行省分行将其在合同项下的所有权利义务一并转给建行鼓楼支行。合同第四十二条约定，合同解决争议的方式为向贷款人住所地人民法院起诉。 上述合同还约定，何奭以所购的上述房屋为抵押物担保贷款的偿还，抵押担保范围包括合同所列的贷款本金、利息（包括复利何罚息）、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）。 上述合同第十二条还约定，新店房地产公司作为保证人为何奭的上述贷款债务提供连带责任保证，保证范围为借款人支用的借款本金及由此产生的利息（含罚息、复利）、以及贷款人为实现债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）。若贷款人宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。 上述合同签订后，建行省分行于2008年9月10日为何奭发放了20万元贷款。2008年9月5日，福州市房地产交易中心为案涉抵押商品房办理了预购商品房抵押权预告登记（榕预购房他字第××号）。 然而，何奭却未按合同约定履行还款义务，新店房地产公司亦未履行保证责任，其等行为已严重侵害了建行鼓楼支行的合法权益。截止2016年8月15日，何奭尚欠建行鼓楼支行借款本金145341.91元，利息5508.98元，本息暂计150850.89元。 何奭辩称，对建行鼓楼支行的诉讼请求及事实理由均无异议，目前无法偿还借款本息，会尽快筹钱还款。 陈健、新店房地产公司未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据现有证据及双方当事人的当庭陈述，本院查明以下事实： 2008年9月18日，何奭、陈健、新店房地产公司与建行省分行签订编号为2008年建闽房鼓个房借字423号《个人住房借款合同》，合同约定：何奭向建行省分行借款20万元，用于购买位于福州市晋安区经济适用住房，售房人新店房地产公司，借款期限为240个月（即从2008年9月10日起至2028年9月10日止）；借款月利率为基准利率下调15%，还款方式采用等额本息还款方法；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；何奭、陈健自愿以上述所购房产即位于福州市晋安区为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下借款合计、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；新店房地产公司为何奭的上述借款提供阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由建行鼓楼支行核对无误、收执之日止；保证方式为连带责任保证；本合同项下贷款发放后，建行省分行将其在合同项下的所有权利义务一并转给建行鼓楼支行。 同日，何奭、陈健、新店房地产公司与建行省分行又签订《个人住房借款合同补充协议》一份，协议约定：鉴于经济适用住房的特殊性，甲（何奭、陈健）、乙（建行省分行）、丙（新店房地产公司）三方本着平等互利的原则，经友好协商，就甲方办妥上述所购经济适用住房《他项权利证书》至该经济适用住房经国家政策允许可上市出售之日期间有关事宜，达成如下协议：一、在此期间，若乙方按借款合同第十六条规定之情形起诉甲方，法院裁判甲方承担还款责任后，丙方须暂替甲方归还下列范围的金额：1.甲方拖欠乙方的贷款本息（包括罚息）；2.被乙方宣布全部到期的借款本金和利息；3.乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。如果一审判决为终审判决，则丙方须于裁判甲方承担还款责任的判决或其他裁判文书生效之日起15日内归还上述金额。但若一审判决为终审判决前，本合同当事人之一提起上诉的，且在案件二审期间甲方又继续拖欠贷款超过两个月（含）的，丙方须代为先行归还甲方拖欠乙方的全部贷款本息（包括罚息），剩余部分丙方须于裁判甲方承担还款责任的终审判决或其他裁判文书生效之日起15日内归还。 2008年9月10日，建行省分行依约为向何奭指定的账户发放贷款20万元。 2008年9月5日，建行省分行与何奭、陈健就上述抵押合同办理登记，抵押合同登记后编号为2008C010238。 截止2016年8月15日，何奭尚欠建行鼓楼支行借款本金145341.91元，利息5508.98元，本息暂计150850.89元。建行鼓楼支行为实现本案债权，委托福建至理律师事务所代理本案，已支出律师代理费905元。 另查明，何奭与陈健于2003年10月16日登记结婚。 本院认为，建行省分行与何奭、陈健、新店房地产公司签订的《个人住房借款合同》、《个人住房借款合同补充协议》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应恪守。建行省分行依约发放了贷款，何奭作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。各方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律法规规定，本院予以确认。因建行省分行将其在合同项下的所有权利义务一并转给建行鼓楼支行，故建行省分行的权利义务均由建行鼓楼支行承担。现建行鼓楼支行根据上述合同之相关约定，宣布借款立即到期，要求何奭还款付息，具有事实及法律依据，本院予以支持。因何奭逾期偿还借款本息，建行鼓楼支行为实现本案债权，支出律师费905元，根据合同约定，该费用应由何奭负担。何奭、陈健系夫妻关系，本案债务系在何奭、陈健婚姻关系存续期间所负的债务，陈健已在《个人住房借款合同》、《个人住房借款合同补充协议》签名确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超过家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”规定，陈健应当与何奭共同偿还债务。 根据物权法第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，案涉房产至今未办理抵押登记手续，故案涉房产抵押权尚未设立，建行鼓楼支行要求实现抵押物权的诉讼请求，因抵押权尚未设立，本院不予支持。 新店房地产公司为何奭向建行省分行借款提供阶段性连带保证，系双方真实意思表示，该约定合法有效。根据《个人住房借款合同》约定，新店房地产公司的保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，涉案房产至今未办理抵押登记手续，故新店房地产公司应对何奭、陈健偿还建行鼓楼支行上述债务承担连带保证责任。新店房地产公司在承担连带保证责任后，有权在承担连带保证责任的范围内对何奭、陈健行使追偿权。陈健、新店房地产公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、何奭、陈健应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司福州鼓楼支行借款本金145341.91元，并支付利息（含罚息、复利）5508.98元（利息暂计至2016年8月15日，之后的利息按照上述合同约定的标准计至何奭、陈健实际还清欠款之日止）； 二、何奭、陈健应于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司福州鼓楼支行因本诉讼所产生的律师代理费905元； 三、福州市新店房地产开发公司对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任，福州市新店房地产开发公司在承担保证责任后，有权向何奭、陈健追偿； 四、驳回中国建设银行股份有限公司福州鼓楼支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费3317元、公告费560元，均由何奭、陈健、福州市新店房地产开发公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  王明亮 审 判 员  陈春燕 代理审判员  李佳佳 二〇一九年四月八日 书 记 员  林长春 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第七十六条合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超过家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。