贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初2907号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心（以下简称中信银行），地址:贵州省贵阳市南明区花果园大街107号C区10栋贵阳国际中心2号楼10F09-12室。 负责人：庄杨。 委托诉讼代理人：袁婷婷、韩玉，贵州文福律师事务所律师，执业证号：15201201511514680、15201201611342765。 被告：吴超量，男，1984年12月3日生，汉族，住江苏省抚州市南城县。 原告中信银行与被告吴超量信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中信银行的委托诉讼代理人韩玉到庭参加诉讼，被告吴超量经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告卡号为62×××27的信用卡欠款本金40331.41元、利息3078.14元、分期手续费2619.4元、违约金2241.15元，合计48270.1元（截止2018年11月19日），并自2018年11月20日起继续按照《领用合约》的规定结算至清偿完毕之日止；2、判令被告偿还原告卡号为62×××59的信用卡欠款本金2300元、现金利息194.46元，合计2752.06元（截止2018年11月19日），并自2018年11月20日起继续按照《领用合约》的规定结算至清偿完毕之日止；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告分别于2016年3月15日、2017年12月1日在原告处办理了信用卡，卡号为62×××27、62×××59。被告开卡消费后，未按约清偿,至今两张信用卡已欠款本息共计51022.16元。经原告多次催收，被告仍不归还。 被告吴超量经本院传唤未到庭应诉，亦未提交任何形式的答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交证据，本院对符合法律规定的予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以认定：2016年3月15日，被告吴超量向中信银行申请办理该行信用卡，并填写《中信银行信用卡申请确认表》，《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）及《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》（以下简称价格目录）与该申请表相对应。在该信用卡申请表领用合约第四条利息和费用的约定中载明：“……2、免息还款期最长不超过50天。乙方（信用卡申领人）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方（中信银行）记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利……”在领用合约第五条对账和还款的约定中载明：“……5、乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。6、乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。7、乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、超限费、增值服务费等各项费用）等全部欠款。8、乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金……”在领用合约第六条有效期及终止和停用的约定中载明“……4、乙方及其附属卡持卡人违反《中信银行信用卡章程》或本合约的，甲方有权取消乙方及其附属卡持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款……”。价格目录中载明：利息日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。原告经审核向被告办理了卡号为62×××27、62×××59的中信信用卡。被告持卡消费后，未按约还款，原告遂起诉来院，诉请如前。本院根据原告提交的被告吴超量卡号为62×××27的信用卡交易流水、银行对账单、余额构成表等证据以及原告在庭审中的陈述，查明截止2018年11月19日，被告尚欠本金40331.41元，利息3078.14元，分期手续费2619.4元，违约金2241.15元。被告于2018年5月11日开始连续逾期，原告确认违约金即为领用合约约定的滞纳金，原告于2018年8月5日终止被告的分期业务。原告诉请的分期手续费截止2018年11月19日，之后只要求被告支付利息和违约金。本院根据原告提交的被告吴超量卡号为62×××59的信用卡交易流水、银行对账单、余额构成表等证据以及原告在庭审中的陈述，查明截止2018年11月19日，被告尚欠本金2300元、现金利息257.6元、违约金194.46元。被告于2018年5月11日开始连续逾期，原告确认违约金即为领用合约约定的滞纳金。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中信银行与被告吴超量达成的信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效。原告依约向被告发放信用卡后，被告使用信用卡透支消费后未按照合约的约定按期足额偿还透支款项，其行为已属违约，故现原告诉请要求被告分别偿还卡号为62×××27、62×××59下的透支款本金40331.41元、2300元之诉请，于法有据，本院予以支持。经查，原告诉请的违约金实为原、被告双方签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中对滞纳金的约定。分期手续费，原告诉请的截止时间经查符合实际发生时间，故以原告诉请的截止时间为准，且该费原告亦要求算至诉请的截止时间，之后的不予要求支付，该计算方式符合事实及法律规定，本院从其自愿。原告主张的截至2018年11月19日被告卡号为62×××27下尚欠的利息3078.14元，分期手续费2619.4元，违约金2241.15元之和已超过年利率24%，超出部分不予支持。原告主张的截至2018年11月19日被告卡号为62×××59下尚欠的利息257.6元、违约金194.46元之和已超过年利率24%，超出部分不予支持。2018年11月20日之后的利息及违约金按领用合约的约定计算至本息付清之日止，但利息、违约金利率之和不能超过年利率24%的标准。被告吴超量经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴超量于本判决生效之日起三日内归还原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心信用卡（卡号为62×××27）透支款本金40331.41元及利息、分期手续费、违约金（以透支款本金40331.41元为基数按年利率24%从2018年5月11日起计算至2018年11月19日止；之后的利息及违约金按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准从2018年11月20日起计算至本息付清之日止，利息和违约金利率之和以年利率24%为限）； 二、被告吴超量于本判决生效之日起三日内归还原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心信用卡（卡号为62×××59）透支款本金2300元及利息、违约金（以透支款本金2300元为基数按年利率24%从2018年5月11日起计算至2018年11月19日止；之后的利息及违约金按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准从2018年11月20日起计算至本息付清之日止，利息和违约金利率之和以年利率24%为限）； 三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费538元中的25元由原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心负担，513元由被告吴超量负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员 胡 焱 二〇一九年四月一日 书记员 孙瑾文