广西壮族自治区河池市金城江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂1202民初2025号 原告：广西河池鑫海企业管理有限公司，住所地：河池市百旺开发区桂西北交警学校内，统一社会信用代码：91451200MA5KD7Y19B。 法定代表人：曾景，该公司总经理。 委托诉讼代理人：蒋诗平，该公司职员。 委托诉讼代理人：方英，该公司职员。 被告：刘健，男，1991年1月2日出生，汉族，身份证地址：河池市金城江区。 原告广西河池鑫海企业管理有限公司与被告刘健民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广西河池鑫海企业管理有限公司的委托诉讼代理人方英到庭参加诉讼，被告刘健经本院公告送达开庭传票，期满无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判决被告偿还原告全部剩余未还本金46188.76元、利息4367.9元（以50000元为基数，从2018年6月14日至2020年3月14日止，按月利率0.8%计算）及以借款本金46188.76元为基数从2018年6月14日起至全部借款本息清偿之日止，按年利率24%支付逾期还款的违约金（暂计至2018年8月13日为1847.55元），共计52404.21元。二、判令原告有权就被告提供抵押的车辆（车牌号为桂Ｍ×××××的思铂睿牌小汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿。三、判决解除原告与被告之间编号为HC20180315-02的借款合同。四、判决被告承担本案全部诉讼费用和公告费用。事实和理由：2018年3月15日，被告与出借人陈玲玲签订了编号为HC20180315-02的《借款合同》，约定：被告向陈玲玲借款人民币50000元用于个人消费，月利率为0.8%，借款期限为24个月，即自2018年3月15日起至2020年3月14日止，还款方式为等本等息，即合同生效后，借款人刘健按月偿还同等数额的借款本金、利息、其他费用的方法。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人陈玲玲委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告刘健转账出借50000元。之后陈玲玲将该笔债权全额转让给原告并通知了被告刘健。为保障债权的实现，被告刘健与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为：桂Ｎ×××××的思铂睿牌小汽车）抵押给原告，并且办理有抵押登记。后被告未按约定还款。根据《借款合同》第四条约定，被告在任一还款日未按时归还当期借款本息，原告有权单方面解除合同并要求被告立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等。据此，原告为维护合法权益特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。 原告为证明其主张向法庭提供证据如下：1.借款合同，证明被告与原出借人陈玲玲合意建立借款关系；2.网银在线电子回单，证明原出借人陈玲玲履行了借款合同约定的出借义务；3.投哪金融与网银在线的代收付协议，证明由网银在线代付款的依据；4.付款确认书，证明由投哪金融付款的依据；5.债权转让通知书，证明原出借人陈玲玲将债权转让于原告，并通知了被告的事实；6.抵押合同，证明原告对被告的车辆享有抵押权；7.抵押登记证，证明双方就抵押车辆办理了合法抵押登记手续的事实。8.法律文书送达地址确认书，证明经被告确认的有效送达地址。 被告刘健未作答辩未到庭参加诉讼亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提供的证据进行质证的权利，被告刘健经本院公告送达开庭传票，期满无正当理由未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。经审查，原告所提交的证据内容真实，来源合法，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理确认法律事实如下：2018年3月15日，被告刘健作为借款方（甲方）与出借人陈玲玲（乙方）签订《借款合同》（编号：HC20180315-02）一份，约定刘健向陈玲玲借款50000元用于个人消费，借款月利率为0.8%，借款期限为24个月，即从2018年3月15日起至2020年3月14日止，自乙方实际提供借款之日起开始计收利息；乙方或乙方委托第三方[包括但不限于网银在线（北京）科技有限公司]通过乙方或第三方的客户备付金账户/商户号向甲方付款。其中，约定的还款方式为等额本息，甲方刘健每月偿还同等数额的借款本金、利息、其他各项费用，借款首期还款额为2298.03元，以后每期支付还款额为2298.03元，甲方应在本合同项下借款发放的次月起开始偿还借款本金、利息、其他各项费用。其中合同第二条第（一）款逾期还款中约定，甲方逾期偿还借款及利息的，除应按合同规定偿还应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%/天向乙方支付逾期违约金，逾期天数从甲方当期还款日起算，累计逾期天数达到24天（含）以上的，乙方有权单方解除合同，并收回全部借款本息；同时，甲方逾期违约金累计超过借款金额的24%后，不再继续计算与收取逾期违约金。合同第四条合同违约情形及处理中约定，甲方出现如下任一违约情形时，甲方需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担乙方实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债权的费用）……1、甲方出现下列情形之一，乙方有权单方面宣布合同提前到期，并有权单方面解除合同，并按上述约定的违约处理条款处理：……（2）甲方在任一还款日未按时归还当期借款本息。此外，合同还对双方的其他权利义务进行了约定。甲方刘健、乙方陈玲玲均在《借款合同》上签名捺印。同日，陈玲玲委托第三方深圳投哪金融服务有限公司通过网银在线（北京）科技有限公司分两次向被告刘健账号为62×××36的银行账户内转入共计50000元。深圳投哪金融服务有限公司于当日做出《付款确认书》，确认上述款项系用于支付委托人陈玲玲与借款人刘健于2018年3月15日签订的编号为HC20180315-02借款合同项下的借款本金等相关金额，款项相应的权利和义务归委托人陈玲玲享有。 《借条合同》签订当日即2018年3月15日，陈玲玲向被告刘健发出《债权转让通知书》，告知被告于2018年3月15日与陈玲玲签订的编号为HC20180315-02的《借款合同》，现陈玲玲将该笔债权全部转让给广西河池鑫海企业管理有限公司，望刘健接到通知后，将该笔借款付至广西河池鑫海企业管理有限公司，债权转让后的权利义务按原协议约定处理。被告刘健在该《债权转让通知书》“借款人”处签名确认。同日，被告刘健（甲方）与原告（乙方）签订《车辆抵押合同》，约定被告将其自有车牌号为桂Ｍ×××××号思铂睿牌小型轿车一辆作为本案借款抵押，抵押担保范围为：主借款合同项下的借款金额50000元，及其咨询服务费、利息、各项违约金，借款人应支付的违约金及债务不履行致乙方蒙受损害的赔偿，乙方实现债权和抵押权的费用。原、被告双方分别在《车辆抵押合同》上盖章、签名予以确认。同日，原、被告到相关部门办理了上述抵押登记。 借款后，被告从2018年6月14日该期起未按约定向原告偿付借款本息，原告向本院提起诉讼，引发本案。 庭审过程中，原告方确认被告分别于2018年4月14日、2018年5月14日向原告偿付两期借款本息，每期2298.03元，其中已偿还借款本金3811.24元，已支付利息784.82元。 另查明，原告提供2016年8月23日深圳投哪金融服务有限公司与网银在线（北京）科技有限公司签订《网银在线代付支付服务协议》一份，该协议约定网银在线（北京）科技有限公司为深圳投哪金融服务有限公司提供有偿代付支付服务。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。陈玲玲作为出借人与被告签订的编号为HC20180315-02的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，对当事人双方具有约束力，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。被告应按合同约定按时还本付息。因陈玲玲作为债权人将权利转让给原告并通知了被告，该转让行为对作为债务人的被告发生效力，被告应对原告履行还本付息的义务。现被告从2018年6月14日该期起未再按约定履行还本付息义务，构成违约，原告依据《借款合同》第四条的约定要求解除合同，有事实及法律依据，本院予以支持；扣除已偿还本金数额3811.24，被告尚欠本金数额为46188.76元（50000元-3811.24元）。原告方请求被告偿还借款本金46188.76元，事实清楚，于法有据，本院亦予支持。 对于原告诉请被告支付利息4367.9元（以本金50000元为基数，从2018年6月14日起至2020年3月14日止，按月利率0.8%予以计算）的诉讼请求。双方当事人约定借款按月利率0.8%计付利息，未违反法律规定，应予支持，利息计付以被告尚欠借款本金46188.76元为基数，从2018年6月15日起至被告刘健实际清偿之日止，按月利率0.8%计付，但最长计付至2020年3月14日止。对于原告请求被告支付相应违约金（以借款本金46188.76元为基数，从2018年6月14日至本案全部借款本息清偿之日止按年利率24%计付）的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，一并主张逾期利息、违约金或者其他费用的，超过年利率24%的不予支持。结合本案事实，在2018年6月14日起至2020年3月14日期间，因双方既约定利息又约定违约金，二者计付利率合计不得超过年利率24%，故该期间违约金计付标准为年利率14.4%（24%-0.8%×12），且截止2020年3月14日，按照年利率14.4%计算的违约金已超出双方约定的计收违约金的最高限额即12000元（借款金额的24%，50000元×24%=12000元）故本案违约金以46188.76元为基数，按照年利率14.4%予以计算，计付期间从2018年6月14日至被告实际清偿之日止，最高不超过12000元。 对原告关于就本案抵押车辆优先受偿的诉讼主张，本院认为，原告与被告签订的《车辆抵押合同》合法有效，被告以其所有的车辆用于抵押，抵押权依法设立，抵押车辆已进行抵押登记，原告依法对抵押车辆折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第九十四条第一款第二项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广西河池鑫海企业管理有限公司与被告刘健之间编号为HC20180315-02的《借款合同》； 二、由被告刘健偿付给原告广西河池鑫海企业管理有限公司借款本金46188.76元、相应利息（利息以本金46188.76元为基数，从2018年6月15日起至被告刘健实际清偿之日止，按月利率0.8%计付，但最长计付至2020年3月14日止）及相应违约金（违约金以46188.76元为基数，从2018年6月14日起至被告实际清偿之日止，按年利率14.4%予以计算，违约金累计最高不超过12000元）； 三、原告广西河池鑫海企业管理有限公司对处分被告刘健用于抵押的车辆（车牌号码为桂Ｍ×××××的思铂睿牌小型轿车一辆）在本判决第二项债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告广西河池鑫海企业管理有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费1110元，公告费560元，合计1670元（原告已预交），由被告刘健负担。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起五日内履行完毕，逾期则应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起，二年内向本院或者向与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 审 判 长  韦丽丽 审 判 员  温淑艳 人民陪审员  韦慧蕾 二〇一九年四月十八日 书 记 员  廖惠慧 附：本判决适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 …… 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； …… 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。” 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。