甘肃省庆阳市西峰区人民法院民事判决书（2019）甘1002民初625号原告：前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：汪洋，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭鑫鑫，男，汉族，生于1992年7月10日，住甘肃省庆阳市，系前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司职员。被告：王建超，汉族，住甘肃省庆阳市。委托诉讼代理人：左海峰，男，汉族，生于1963年7月14日，住甘肃省庆阳市。委托诉讼代理人：袁治业，系甘肃泰丰律师事务所律师。原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司与被告王建超债权转让合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司委托诉讼代理人郭鑫鑫与被告王建超的委托诉讼代理人左海峰、袁治业均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司向本院提出诉讼请求：一、判决被告偿还原告借款本金12.6万元及从2018年3月21日至全部借款本金归还之日止按年利率24%支付逾期还款的利息及违约金；二、判决原告有权就被告提供的抵押车辆（牌号×××,2013款汉兰达2.7L自动紫金版5座两驱）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在价值范围内优先受偿；三、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年9月22日被告与出借人陈会康签订了编号为QYCLKHT-20170922-002的《借款合同》，约定被告向陈会康借款13.86万元，月利率为0.71%，借款期限六个月；还款方式为：先息后本，即：被告按月先支付借款利息及其他费用，到最后一期一次性偿还本金。违约责任：如果被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%每天支付逾期违约金。合同签订后，出借人陈会康委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告王建超账户出借款项13.86万元。之后出借人陈会康将该笔债权全部转让给了原告并通知了被告王建超。为保障债权的实现，被告王建超与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。现原告未能按照约定还款，故向法院提起诉讼。请法院支持原告的全部诉讼请求。原告对自己的主张提供了下列证据：1、《借款合同》一份，用于证明被告与原出借人合意建立借款关系；2、网银在线电子回单/情况说明，证明原出借人履行了借款合同约定的出借义务；3、投哪金融与网银在线的代收付协议，用于证明网银在线代付款的依据；4、付款确认书，证明由投哪金融付款的依据；5、债权转让通知书，用于证明原出借人将债权转让给原告，并通知了被告的事实；6、抵押合同，用于证明原告对被告的车辆享有抵押权；7、抵押登记证，用于证明双方就抵押车辆办理了合法抵押登记手续的事实；8、被告支付借款利息时间及金额明细清单，用于证明被告债务履行情况；9、同意处置留置车辆承诺书，用于证明被告承诺对抵押车辆具有所有权，在不能履行到期债务的情况出现后，同意原告对抵押车辆行使处置权。经庭审质证，被告对证据1、3、4、5、6、7、8、9中的被告签名予以认可，但提出被告实际收到款项金额为12.6万元，在向被告给付款项时，原告即预先扣除了第一期借款利息及其他费用共计2440元，该笔扣除的款项违反法律规定，应当在借款本金中予以剔除。另外，合同中并没有约定原告可以扣押车辆；对证据2的真实性、合法性、关联性均有异议，提出只收到了12.6万元款项。被告王建超答辩并提出反诉请求称：一、关于借款事宜：答辩人因为资金周转需要，了解到第三人陈会康所在的庆阳市惠达咨询管理有限公司向他人放款。经答辩人与其工作单位联系，其同意向答辩人贷款，同时要求答辩人提供财产进行抵押并收取部分费用。另外提出为避免相关部门的检查，不能以单位名义放贷，要与单位工作人员的名义签订借款合同。为此，答辩人便与第三人陈会康签订了一份借款合同，合同签订后陈会康又提出款项的实际出借人为外地一公司，由该公司的账户向答辩人打款，因此还需要签订一个债权转让文书，答辩人认为答辩人只向一个人借款，并且还款时通过银行卡归还，因此转让不转让无所谓，所以在陈会康提供的债权转让文书上签了字。另外，陈会康提出要对抵押物签订抵押协议，该协议要由答辩人与实际打款人签订，答辩人便又在陈会康提供的抵押协议上签了名字，之后答辩人才收到陈会康安排的通过网银向答辩人先后所打的款项；二、关于答辩人归还款项及抵押物被陈会康及被答辩人非法扣押的事实。答辩人借款后按月归还利息，借款到期后未能筹集到资金及时归还借款本金，因此陈会康及被答辩人将答辩人所抵押的车辆非法扣押；三、答辩人反诉要求被答辩人立即归还被非法扣押的车辆并按照每天500元营运损失支付答辩人的营运损失费；四、答辩人认为答辩人与被答辩人及陈会康之间签订的合同属于无效合同，第三人陈会康转让给答辩人的债权也是无效的，答辩人与被答辩人之间所签订的抵押协议也是无效的。向答辩人出借的该笔款项来源于被答辩人，被答辩人为了使该笔款项合法化，以第三人陈会康的名义签订合同，在合同签订后又以债权转让的方式将其权力收回，明显以合法形式掩盖非法目的，该行为违反相关法律规定，故所签订的合同属于无效合同，请求人民法院驳回其诉讼请求。被告王建超对自己的主张提交了一份网上（启信宝）下载的被告公司信息及经营状况，用于证明原告公司涉诉案件数量很多的事实。经质证，原告对被告提交的证据无异议，但是提出原告从事中介服务业务，并没有证据证明从事了金融业务。根据庭审质证，结合当事人陈述，对案件事实作如下认定：2017年9月22日，王建超因为经营资金存在困难，便与陈会康签订《借款合同》，合同约定，王建超向陈会康借款13.86万元，借款期限为六个月，月利率为0.71%，由陈会康委托第三方通过网上银行向王建超银行账户提供款项，还款方式为：先息后本，即合同生效后，王建超按月先支付借款利息，到期后一次性归还借款本金。由王建超授权第三方支付机构从本人银行账户中扣划各期还款，并约定如果逾期归还本金及利息，除应按照合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应当按其未还本金的1%支付违约金。达成协议当日，出借人陈会康将便该笔债权全部转让给了前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司，并向王建超送达了《债权转让确认书》通知书，王建超在《债权转让确认书》通知书上签名捺印。随即前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司与王建超签订了《车辆抵押合同》，合同约定，王建超以自己所有的牌号为×××轿车（2013款汉兰达2.7L自动紫金版5座两驱）提供抵押。以上合同签订后，出借人陈会康委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向王建超在中国银行开设的账户打款13.86万元，王建超向陈会康出具了相应的借款借据。王建超收到款项后，前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司按照借款总额的10%收取了保证金12600元，并预先扣除了当月借款利息、管理费950元、GPS费用950元，合计2440元。王建超实际使用借款金额为123650元。此后，王建超于2017年10月21日、11月21日、12月21日，2018年1月21日、2月21日每月向前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司支付2040元款项（每月含管理费950元及GPS费用150元）。借款逾期后，王建超未能归还借款，也未支付借款利息。为此，前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司向法院提起诉讼。另查，2017年9月25日，王建超与前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司按照合同约定，将王建超提供抵押的车辆在车辆管理机关办理了车辆抵押登记。由于王建超借款逾期后未能归还借款，前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司遂将王建超用于抵押的车辆进行了扣押。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，王建超与陈会康签订《借款合同》，向陈会康借款13.86万元，借款合同对借款期限及借款利率均作出了明确约定，借款合同内容符合法律规定，借贷关系有效成立。前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司并没有向王建超出借过款项，现前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司以民间借贷纠纷向法院提起诉讼不当。前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司向本院提起诉讼的依据是原债权人陈会康将其对王建超享有的债权转让给了前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司，故本案案由应确定为债权转让合同纠纷。债权转让，又称债权让与，是指在不改变合同权利义务关系的前提下，合同权利方将其依据合同享有的债权通过协议全部或者部分转让给第三人。因此，前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司作为债权受让人在向债务人王建超主张权利时，应当以原《借款合同》内容为依据，而不能加重债务人的负担。前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司向债务人王建超收取管理费、GPS费用在原借款合同中并没有约定，故对已收取的管理费、GPS费用应当冲抵借款本金。另外，前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司取得债权后，首先扣除了债务人王建超12600元的保证金款项，并预先扣除了第一期借款利息、管理费、GPS费用950元，合计2440元，王建超实际使用借款金额为123560元。因此，向王建超出借的借款本金应当按照123650元确定，借款利率应当按照原借款合同约定的月利率0.71%确定；对于逾期借款利率及违约金，《借款合同》约定：“除应按照合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应当按其未还本金的1%支付违约金。”根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”双方约定的逾期借款利率及违约金总额超过了年利率24%标准，故应当按照年利率24%确定逾期借款利息及违约金。前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司取得债权后，与王建超签订了《车辆抵押协议》，并在车辆管理部门办理了抵押登记，该行为是前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司与王建超自愿协商基础上签订的协议，其目的是为了保证债权的顺利实现。协议内容不违背法律规定，双方签订的《车辆抵押协议》有效成立。对于王建超提出前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司将抵押车辆非法扣押，并以此为由提起反诉的请求。根据《最高人民法院关于适用的解释》第二百三十三条规定：“反诉的当事人应当限于本诉的当事人的范围。反诉与本诉的诉讼请求基于相同法律关系、诉讼请求之间具有因果关系，或者反诉与本诉的诉讼请求基于相同事实的，人民法院应当合并审理。反诉应由其他人民法院专属管辖，或者与本诉的诉讼标的及诉讼请求所依据的事实、理由无关联的，裁定不予受理，告知另行起诉。”王建超提出的反诉请求与本案不属同一事实和理由，也不属同一性质案件，故不予合并审理，可由王建超另行主张权利。另外，王建超申请追加陈会康作为第三人参加诉讼的请求，根据法律规定，民事诉讼中的第三人，是指对他人争议的诉讼标的有独立请求权，或者虽然没有独立的请求权，但案件的处理结果与他有法律上的利害关系，因而参加到当事人已经开始的民事诉讼中来进行诉讼的人。陈会康对本案争议的标的没有独立请求权，同时与本案处理结果并不存在利害关系，故对王建超的该项请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八十条、第八十一条、第八十二条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王建超向原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司归还借款本金117663元（其中自2018年10月21日至2019年3月21日收取的管理费、GPS费750元、多收取借款利息已冲抵借款本金）；承担截止2019年3月21日借款利息835.4元（借款月利率按照0.71%标准计算）；自2019年3月22日起按照年利率24%标准计算逾期借款利息及违约金至借款实际归还之日止。如果债务人王建超不能履行所负债务，则应当以其设置抵押的牌号为×××轿车（2013款汉兰达2.7L自动紫金版5座两驱）进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款清偿债务，折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿；二、驳回原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司的其他诉讼请求。上述判决给付内容限判决发生效力后10日内履行完毕。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3274元，由原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司负担1274元，由被告王建超负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长 曹晓平人民陪审员 赵娅妮人民陪审员 冯永军 二〇一九年四月二十六日书 记 员 后 青本案引用法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第八十二条债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。三、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第五十六条对当事人双方的诉讼标的，第三人认为有独立请求权的，有权提起诉讼。对当事人双方的诉讼标的，第三人虽然没有独立请求权，但案件处理结果同他有法律上的利害关系的，可以申请参加诉讼，或者由人民法院通知他参加诉讼。人民法院判决承担民事责任的第三人，有当事人的诉讼权利义务。前两款规定的第三人，因不能归责于本人的事由未参加诉讼，但有证据证明发生法律效力的判决、裁定、调解书的部分或者全部内容错误，损害其民事权益的，可以自知道或者应当知道其民事权益受到损害之日起六个月内，向作出该判决、裁定、调解书的人民法院提起诉讼。人民法院经审理，诉讼请求成立的，应当改变或者撤销原判决、裁定、调解书；诉讼请求不成立的，驳回诉讼请求。五、根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第二百三十三条反诉的当事人应当限于本诉的当事人的范围。反诉与本诉的诉讼请求基于相同法律关系、诉讼请求之间具有因果关系，或者反诉与本诉的诉讼请求基于相同事实的，人民法院应当合并审理。反诉应由其他人民法院专属管辖，或者与本诉的诉讼标的及诉讼请求所依据的事实、理由无关联的，裁定不予受理，告知另行起诉。