广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤03民初1191号原告：中国东方资产管理股份有限公司深圳市分公司，住所地深圳市罗湖区建设路**南方证券大厦****，组织机构代码70859751-9。负责人：陈勇强，总经理。委托诉讼代理人：周文，男，汉族，该公司员工，1980年9月19日生，住广西合浦县。委托诉讼代理人：曾智，女，汉族，1991年2月6日生，该公司员工，住深圳市罗湖区。被告：深圳华尔诚股份有限公司，住所地深圳，住所地深圳市南山区南山大道华尔诚大厦**码618814540。法定代表人：林青山。被告：深圳市南山区投资管理公司，住所地深圳，住所地深圳市南山区深南大道**劳动大厦**码192410724。诉讼代表人：深圳市南山区投资管理公司管理人。负责人：刘梅兴。委托诉讼代理人：赵静，管理人工作人员。委托诉讼代理人：黄峥燕，管理人工作人员。原告中国东方资产管理股份有限公司深圳市分公司（下称“东方资产深圳分公司”）诉被告深圳华尔诚股份有限公司（下称“华尔诚公司”）、深圳市南山区投资管理公司（下称“南山投资公司”）借款合同纠纷一案，本院组成合议庭进行了公开开庭审理。原告东方资产深圳分公司委托诉讼代理人周文，被告南山投资公司委托诉讼代理人黄峥燕出庭参加了诉讼。被告华尔诚公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东方资产深圳分公司向本院提出诉讼请求：1.被告华尔诚公司向原告偿还借款合计1204514.72元（其中本金为0元、利息为1204514.72元，利息暂计至2016年3月20日）；2.被告南山投资公司对被告华尔诚公司前述还款义务承担连带清偿责任；3.原告对被告华尔诚公司提供的抵押物广东省惠州市博罗县长宁镇双岗口村广汕公路旁土地【证号为Ｆ-50-25-（29）】拥有优先受偿权；4.由二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1995年5月3日，华尔诚公司与中国银行深圳市分行南头支行（下称“中行南头支行”）签订《抵押借款合同》，约定中行南头支行向其贷款500万元，贷款利率为月利率10.065‰，由华尔诚公司以其名下广东省惠州市博罗县长宁镇双岗口村广汕公路旁土地【证号为Ｆ-50-25-（29）】为该笔贷款提供抵押担保，同时南山投资公司出具不可撤销担保书，为该笔贷款承担连带清偿责任。借款逾期后，华尔诚公司向中行南头支行偿还了部分本息，但尚有部分利息未归还。2000年8月16日,中行南头支行与原告签订圳中东第692号《债权转让协议》，将上述《抵押借款合同》项下截至2000年3月31日的债权转让给了原告。其后，原告就上述债权转让的事实向二被告进行了公证送达。同时，为维护该笔债权的诉讼时效，自2002年始至2015年，原告多次在《证券时报》、《经济日报》上刊登《债权催收公告》，但华尔诚公司及南山投资公司至今未向原告履行还款义务。原告认为，二被告在贷款逾期后，未向中行南头支行履行全部的还款义务。在中行南头支行将该笔债权转让给原告后，二被告至今未向原告履行还款义务。为维护合法权益，原告特向本院提起本案诉讼。被告华尔诚公司未提交答辩意见。被告南山投资公司答辩称，本院于2013年8月15日裁定受理南山投资公司的破产清算申请，并指定深圳市金大安清算事务有限公司和广东创基律师事务所共同担任管理人。首先，南山投资公司不是《抵押借款合同》的签订主体，无法核实中行南头支行与华尔诚公司签订的《抵押借款合同》是否实际履行以及履行的具体情况。其次，即使东方资产深圳分公司主张的借款情况属实，根据《抵押借款合同》第八条约定，华尔诚公司提供了广东省惠州市博罗县长宁镇双岗口村广汕公路旁土地［证号为Ｆ-50-25-（29）］作为偿还债务的抵押，东方资产深圳分公司主张的债权既有物的担保，又有人的担保，且《抵押借款合同》并未约定担保顺序。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应该先就该物的担保实现债权。因此，南山投资公司认为东方资产深圳分公司应当先就主债务人即华尔诚公司提供的抵押物优先受偿，不足部分再向南山投资公司进行追偿。且根据《中华人民共和国企业破产法》第四十六条的规定，附利息的债权，自破产申请受理时停止计息。因此南山投资公司认为东方资产深圳分公司主张的利息应自南山投资公司被法院裁定受理破产申请之日止停止计息。综上，为维护南山投资公司的合法权益，请求法院在查明事实的基础上，依法判决。东方资产深圳分公司围绕其诉讼请求依法提交了证据，南山投资公司未提交抗辩证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本案当事人之间争议的证据为东方资产深圳分公司提交的《债权转让公告》。该份《债权转让公告》为报纸复印件，由中国银行深圳市分行发布，右上方显示有手写体“金融早报，2000.10.11”，《债权转让公告》载明包括涉案债权在内的多个债权已由中国银行深圳市分行及相关管辖支行转让给中国东方资产管理公司深圳办事处。东方资产深圳分公司据此主张中行南头支行已将涉案债权的转让通知了华尔诚公司和南山投资公司；南山投资公司则认为该证据仅为复印件，对证据的真实性、合法性和关联性均不予确认。对该争议证据的认定，本院认为，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条和最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第七十八条的规定，书证应当提交原件。证据材料为复制件，提供人拒不提供原件或原件线索，没有其他材料可以印证，对方当事人又不予承认的，在诉讼中不得作为认定事实的根据。东方资产深圳分公司提供的《债权转让公告》虽为复印件，但华尔诚公司未出庭对该证据予以否认，结合东方资产深圳分公司发出的债务催收通知书和多份《债权催收公告》等证据印证，本院对该证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明以下事实：1995年5月3日，华尔诚公司与中行南头支行签订《抵押借款合同》。合同约定华尔诚公司因生产需要向中行南头支行申请贷款500万元，借款期限为12个月，1995年4月借方用款500万元，1996年4月借方还款500万，借款月利率10.065‰。华尔诚公司以其名下广东省惠州市博罗县长宁镇双岗口村广汕公路旁土地【证号为Ｆ-50-25-（29）】为该笔贷款提供抵押担保，抵押物的产权证书正本在本合同项下借款合同本息还清之前由贷方执管；南山投资公司向中行南头支行出具不可撤销担保书，为上述借款合同项下的贷款本金及利息等承担连带清偿责任，直至借款合同项下全部借款本息和费用还清时止。2000年8月16日，中行南头支行与中国东方资产管理公司深圳办事处签订圳中东第692号《债权转让协议》。协议约定，中行南头支行将与借款人华尔诚公司于1995年5月3日签订的借款合同项下截至2000年3月31日的债权本金0元、应收逾期利息0元和应收催收利息358225.87元转让给中国东方资产管理公司深圳办事处。2000年10月11日，中国银行深圳市分行在《金融早报》发布《债权转让公告》，载明包括涉案债权在内的多个债权已由中国银行深圳市分行及相关管辖支行转让给中国东方资产管理公司深圳办事处，特公告通知借款人和担保人。2001年9月27日，中国东方资产管理公司深圳办事处在深圳市南山区公证处进行公证，证明其分别向华尔诚公司和南山投资公司发出2001年圳催字0470号、0470-1号债务催收通知书。2002年12月21日、2003年12月27日、2005年12月24日、2006年12月20日、2008年1月24日、2010年1月21日、2012年1月7日、2013年7月5日、2015年6月4日，中国东方资产管理公司深圳办事处分别在《经济日报》刊登《债权催收公告》，多份《债权催收公告》均载明中国银行深圳市分行（含辖属各支行）已将其对包括涉案债权在内的多个债权转让给中国东方资产管理公司深圳办事处，因相关借款人和担保人未能及时履行相应合同约定的还款义务，中国东方资产管理公司深圳办事处进行公告催收。中国东方资产管理公司深圳办事处于2016年12月8日变更名称为中国东方资产管理股份有限公司深圳市分公司。2013年8月15日，本院裁定受理南山投资公司破产清算案，并指定广东创基律师事务所、深圳市金大安清算事务有限公司担任南山投资公司管理人，负责人为刘梅兴。本院认为，本案为借款合同纠纷。华尔诚公司与中行南头支行签订的《抵押借款合同》、南山投资公司出具的不可撤销担保书以及中行南头支行与东方资产深圳分公司签订的圳中东第692号《债权转让协议》均系缔约各方当事人真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合同依法成立生效，并对缔约各方当事人产生约束力。借款履行期届满后，华尔诚公司未能按合同约定的期限履行全部还款付息义务，构成违约，应依约承担相应的违约责任，南山投资公司作为保证人应依约承担连带清偿责任。2000年8月16日,中行南头支行将借款合同项下截至2000年3月31日的部分利息债权转让给东方资产深圳分公司。本案双方争议焦点为：一、涉案转让债权是否已履行了通知义务，华尔诚公司是否应当向东方资产深圳分公司承担还款责任；二、南山投资公司是否应当承担保证责任。关于债权人转让债权是否已履行了通知义务，华尔诚公司是否应当向东方资产深圳分公司承担还款责任的问题。《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。该条规定的立法目的在于强调，“通知”是债权转让行为的生效要件，法律并未严格限定通知的主体和形式。本案中，就涉案债权转让是否已履行了通知义务的举证责任，应适用“谁主张，谁举证”的举证规则。本案东方资产深圳分公司主张中行南头支行在2000年10月11日的《金融早报》刊登《债权转让公告》，已将涉案债权的转让通知了华尔诚公司和南山投资公司。本院认为，东方资产深圳分公司提供的《债权转让公告》虽为复印件，但华尔诚公司未出庭对该证据予以否认，结合东方资产深圳分公司发出的债务催收通知书和多份《债权催收公告》等证据印证，本院认定中行南头支行和东方资产深圳分公司之间的转让债权已通知债务人华尔诚公司及保证人南山投资公司，债权转让对债务人华尔诚公司及南山投资公司发生法律效力。华尔诚公司应当向东方资产深圳分公司承担还款责任。关于还款的数额，《债权转让协议》中约定转让的债权金额为《抵押借款合同》项下截至2000年3月31日的应收催收利息358225.87元，东方资产深圳分公司该部分诉讼请求，本院予以支持，华尔诚公司依约应予返还。涉案转让的债权是《抵押借款合同》项下未清偿的应收催收利息部分，没有相关证据证实对该部分利息计收复利，因此，东方资产深圳分公司在庭审中主张应以转让利息358225.87元为基数，依据《抵押借款合同》中约定的借款月利率10.065‰计算利息，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。鉴于华尔诚公司逾期未还款给东方资产深圳分公司造成一定损失，该部分损失可以认定为资金在逾期给付期间的利息损失，华尔诚公司应当以358225.87元为基数、按照中国人民银行同期逾期贷款利率，向东方资产深圳分公司支付自2000年4月1日起至实际清偿之日止的利息损失。关于华尔诚公司是否应当承担抵押担保责任的问题。依照最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第一百三十三条第一款的规定，担保法施行以前发生的担保行为，适用担保行为发生时的法律、法规和有关司法解释。涉案《抵押借款合同》签订于1995年5月3日，抵押担保行为发生于《中华人民共和国担保法》（1995年10月1日施行）施行之前，但1995年1月1日起开始施行的《中华人民共和国城市房地产管理法》对抵押登记问题已作出明确规定。该法第六十一条（2009年修订后为六十二条）第一款规定，房地产抵押时，应当向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记。1990年施行的《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》第三十五条亦规定，土地使用权和地上建筑物、其他附着物抵押，应当依照规定办理抵押登记。本案所涉的抵押行为发生时，已经施行的法律、法规对抵押应当办理抵押登记均做了强制性的规定。本院认为，东方资产深圳分公司主张抵押权，但未提交相关证据证实抵押物已办理抵押登记，亦没有证据证实华尔诚公司将抵押物产权证书交其持有，违反了《中华人民共和国城市房地产管理法》中关于房地产抵押应当办理抵押登记的强制性规定，东方资产深圳分公司与华尔诚公司之间的抵押行为不发生法律效力，东方资产深圳分公司不享有合法的抵押权，其主张对华尔诚公司提供的抵押物广东省惠州市博罗县长宁镇双岗口村广汕公路旁土地【证号为Ｆ-50-25-（29）】拥有优先受偿权的诉讼请求，不能成立，本院不予支持。关于南山投资公司是否应当承担保证责任的问题。涉案《抵押借款合同》和《不可撤销担保书》缔结于1995年5月，合同约定“南山投资公司承担连带清偿责任，直至借款合同项下全部借款本息和费用还清时止”。本院认为，该担保行为发生于《中华人民共和国担保法》（1995年10月1日施行）施行之前，因此，依照最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第一百三十三条第一款的规定，关于保证期间的认定，不应适用最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款关于“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，而应适用担保行为发生时的法律、法规和有关司法解释。1994年施行的最高人民法院《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》（法发【1994】8号）第十条规定，保证合同中约定有保证责任期限的，保证人在约定的保证责任期限内承担保证责任。债权人在保证责任期限内未向保证人主张权利的，保证人不再承担保证责任。本院据此认定，涉案合同中对保证期间的约定用词具体、明确，当事人对该约定条款的理解并未产生歧义，保证期间约定清楚明确，即南山投资公司承担连带清偿责任直至借款合同项下全部借款本息和费用还清时止。东方资产深圳分公司受让债权后，在保证责任期间内，向南山投资公司发出债务催收通知书和多份《债权催收公告》主张权利，南山投资公司依法应当就华尔诚公司所负债务向东方资产深圳分公司承担连带清偿责任。东方资产深圳分公司的该项诉讼请求成立，本院予以支持。南山投资公司承担保证责任后，有权向依法华尔诚公司追偿。关于利息的计算问题，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款规定，对债务人的“附利息的债权自破产申请受理时起停止计息”。鉴于南山投资公司已于2013年8月15日被本院裁定受理进入破产清算程序，多方债权人享有的债权只能在破产程序中得以实现，故本院在本案中仅就东方资产深圳分公司对南山投资公司享有债权予以确认，即确认东方资产深圳分公司对南山投资公司享有债权本金358225.87元以及利息（利息以358225.87元为基数、按照中国人民银行同期逾期贷款利率，自2000年4月1日起计至2013年8月14日止）。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第八十条，《中华人民共和国城市房地产管理法》第六十一条（2009年修订后为六十二条）第一款，最高人民法院《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》第十条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第一百三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下：一、深圳华尔诚股份有限公司应于本判决生效之日起十日内向中国东方资产管理股份有限公司深圳市分公司偿还欠款358225.87元及相应的利息（利息以358225.87元为基数、按照中国人民银行同期逾期贷款利率，自2000年4月1日起计至实际清偿之日止）；二、确认中国东方资产管理股份有限公司深圳市分公司对深圳市南山区投资管理公司享有债权本金358225.87元以及利息（利息以358225.87元为基数、按照中国人民银行同期逾期贷款利率，自2000年4月1日起计至2013年8月14日止），承担保证责任后，深圳市南山区投资管理公司有权向深圳华尔诚股份有限公司追偿；三、驳回原告中国东方资产管理股份有限公司深圳市分公司的其他诉讼请求。如深圳华尔诚股份有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币7820元，由原告中国东方资产管理股份有限公司深圳市分公司负担2820元，由深圳华尔诚股份有限公司和深圳市南山区投资管理公司共同负担5000元。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于广东省高级人民法院。审判长 霍   雨审判员 赵   钟审判员 黄   新二〇一九年四月十二日书记员 陈莹（兼）附录法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第一百三十三条第一款担保法施行以前发生的担保行为，适用担保行为发生时的法律、法规和有关司法解释。《中华人民共和国城市房地产管理法》第六十一条（2009年修订后为六十二条）第一款房地产抵押时，应当向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记。《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》第三十五条土地使用权和地上建筑物、其他附着物抵押，应当依照规定办理抵押登记。最高人民法院《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》（法发【1994】8号）第十条保证合同中约定有保证责任期限的，保证人在约定的保证责任期限内承担保证责任。债权人在保证责任期限内未向保证人主张权利的，保证人不再承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。