广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初2380号原告：胡双，女，汉族1989年11月19日出生，住址：广东省深圳市龙华新区。委托代理人：文永强，广东伯方律师事务所律师。委托代理人：程波，男，汉族，1978年7月19日出生，住址：广州市珠海区。被告：谷寒，女，汉族，1982年1月29日出生，住址：广东省惠州市惠城区。被告：郑红军，男，汉族，1978年10月15日出生，住址：广东省深圳市福田区。被告：李霞，女，汉族，1977年3月1日出生，住址：广东省惠州市惠城区。被告：杨建生，男，汉族，1978年9月9日出生，住址：广东省龙川县。被告：陈炳通，男，汉族，1962年10月23日出生，住址：广东省惠来县。被告：陈炳森，男，汉族，1973年9月20日出生，住址：广东省深圳市龙岗区。被告：贺文龙，男，汉族，1983年2月17日出生，住址：江西省吉安市永新县。被告：陈少华，男，汉族，1975年11月16日出生，住址：广东省惠州市惠城区。被告：惠州市派克罗帝家居设备有限公司，住所地：惠州市惠城区汝湖镇水苑工业区。法定代表人：郑红军。被告：惠州市惠城区丽珍建材行，住所地：惠州市惠城区水口光辉家居B2-75、102号。经营者：杨建生。原告胡双与被告谷寒、郑红军、李霞、杨建生、陈炳通、陈炳森、贺文龙、陈少华、惠州市派克罗帝家居设备有限公司、惠州市惠城区丽珍建材行民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告胡双的委托代理人文永强到庭参加诉讼，被告谷寒、郑红军、李霞、杨建生、陈炳通、陈炳森、贺文龙、陈少华、惠州市派克罗帝家居设备有限公司、惠州市惠城区丽珍建材行未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，被告谷寒与原告胡双于2016年9月27日签订编号GQGD000617借款本金人民币182万元的《借款合同》，借款用途为电子商务拓展、直营店投入、广告投入、机械设备升级，借款期限为18个月，自2016年9月27日至2018年3月26日。同日，被告郑红军、杨建生、陈炳通、陈炳森、贺文龙、陈少华、惠州市派克罗帝家居设备有限公司、惠州市惠城区丽珍建材行共同出具《担保函》，对上述《借款合同》借款人谷寒的债务提供连带责任保证；被告郑红军以其与李霞共有的房屋一套为上述《借款合同》借款人谷寒的债务提供担保。原告胡双按合同约定提供借款后，被告谷寒未按合同约定归还借款。现原告依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告偿还原告借款本金人民币1750000元；2、被告支付利息、逾期利息、罚息、违约金（利息、逾期利息、罚息、违约金以1750000元为基数，按月利率2%，自2017年1月26日起计算至借款全部付清日止，暂计至起诉日止为422333元），暂合计2172333元；3、原告对被告郑红军、李霞名下位于惠州市河南岸××利广场世纪××房以折价、或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费和其他费用。被告谷寒、郑红军、李霞、杨建生、陈炳通、陈炳森、贺文龙、陈少华、惠州市派克罗帝家居设备有限公司、惠州市惠城区丽珍建材行均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。查明的案件事实经审理查明，2016年9月27日，原告胡双作为出借人、被告谷寒作为借款人、案外人冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下称冠群公司）作为服务方，三方签订《借款合同》，约定：被告谷寒向原告借款182万元，借款期限为18个月，自即日起至2018年3月26日止，还款期数为18期；借款的付款方式为第三人支付至借款人指定的平安银行账户；还款方式为先息后本，按分期还款表确定的时间、金额还款，分期还款表载明借款人应还的金额总计2110761.38元，其中第一至四期的还款金额分别为35854元、35677.46元、35500.92元、35324.38元；借款人需交纳准时还款保证金51400元，借款人有任何违约情形，还款保证金均不予退回，用于冲抵出借人可能出现的本息损失风险；借款人逾期还款，应支付逾期利息及违约金，逾期利息每日按当期应还未还金额为基数的0.05%计收，违约金按当期应还未还金额的10%计收，每期单独计收，累计逾期满3期的，视为借款人根本违约，出借人有权提前收回借款。同日，被告郑红军、李霞、杨建生、陈炳通、陈炳森、贺文龙、陈少华、惠州市派克罗帝家居设备有限公司、惠州市惠城区丽珍建材行作为担保人出具《担保函》，确认自愿为被告谷寒的上述借款承担不可撤销的无限连带责任保证，无论原告的上述债权是否有其他担保，出借人均有权直接要求担保人在担保范围内承担保证责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。同日，被告郑红军、李霞与原告签订《房屋抵押合同》，约定被告郑红军、李霞以其名下位于惠州市河南岸××利广场世纪××房（房产证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）为原告对被告谷寒的债权担保抵押担保，并办理了抵押权登记[证号为粤（2016）惠州市不动产证明第1026863号]，载明的抵押权人为原告，担保债权数额为720500元。当天，案外人上海富友支付服务股份有限公司根据案外人冠群公司的指令从原告的账户划出182万元至被告谷寒的账户。庭审中，原告称其转出款项的账户及被告谷寒的收款账户均是在案外人上海富友支付服务股份有限公司开设的账户，被告谷寒收到款项后提现1441000元，余款379000元作为冠群公司的居间服务费（327600元）及还款保证金（51400元）。被告谷寒当天出具《收款确认书》，确认其在冠群公司运营管理的冠e通平台的其专用第三方账户于当天收到原告提供的借款182万元，其申请提现1441000元，余款379000元用于其依据《借款合同》应支付的准时还款保证金及依据《借款服务协议》应付的平台服务费。原告称上述借款利息按月利率0.97%计算，分期还款表载明的还款金额中前17期每期还款本金为18200元，本金余额在最后一期还清，借款人还需每月向冠群公司支付账户管理费，其中第一至四期的账户管理费分别为546元、722.54元、899.08元、1075.62元，该四期账户管理费已经收取。原告提交《情况说明》一份，对被告谷寒共还款四期进行说明，具体还款情况：第一期及时足额还款；第二期逾期还款，被告谷寒在约定的还款日即2016年11月26日还款14900元、逾期后于11月28日还款21500元（含支付第二期账户管理费722.54元），11月29日支付3677元当期逾期利息及违约金；第三期逾期还款、第四期逾期且未足额还款，2017年1月14日还款31000元、2月15日还款5000元、3月10日还款31000元、8月29日还款3000元，合计70000元，分别用于第三期借款本息35500.92元及账户管理费899.08元，第四期借款本息29524.38元及账户管理费1075.62元。以上事实，有借款合同、担保函、房屋抵押合同、收款确认书、支付凭证、不动产登记证明及本院的庭审笔录在卷为据，可以认定。裁决理由和结果本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据原告胡双提交的《借款合同》及支付凭证，可以认定原告胡双与被告谷寒之间的借贷关系成立。借款本金应以实际交付的借款数额为依据。原告将款项交付给被告谷寒后，被告谷寒实际提现1441000元，原告称余款系用于扣除案外人冠群公司的平台居间服务费327600元及还款保证金51400元，但原告未举证证明该两项款项已转入居间方即冠群公司的账户，冠群公司也未出具收据等书面材料确认收取该两项费用，故应当认定本案中的借款本金为1441000元。被告谷寒借款后，未按约定期限还款累计3期以上，根据《借款合同》的约定，被告谷寒的逾期行为已构成根本违约，应当承担违约责任。原告诉请被告谷寒偿还剩余借款本金并支付相应的利息，理由成立，可以支持。由于原告实际提供的借款本金与其主张的本金不一致，故被告谷寒每月应支付的利息及已还本金应以1441000元为本金进行核算。《借款合同》中约定的利息、逾期利息及违约金计算标准之和已超出年利率24%，超出部分不予支持。根据原告的陈述，被告谷寒前17期每月还款金额中包含本金18200元，被告谷寒已还款项中包含本金及利息、账户管理费，但《借款合同》中并无账户管理费的相关约定，故原告主张的账户管理费应当计入被告谷寒已还的本息之中。以1441000元为本金计算被告谷寒第一个月应付的利息为13977.7元（1441000元×0.97%），被告谷寒已还款35854元，超出部分21876.3元应当抵扣本金，即被告谷寒在偿还第一期款项后，尚欠本金1419123.7元。被告谷寒第二个月应付利息13765.5元（1419123.7元×0.97%），其第二期还款存在逾期情形，应当支付逾期利息及违约金，但逾期利息及违约金应以当月应还本金为基数按月利率2%计算，原告主张的逾期利息及违约金为3677元显然已超出被告应付的逾期利息及违约金，故不予支持。被告谷寒在2016年11月共还款40077元，扣减当月利息后，余款26311.5元用于抵扣本金，即被告谷寒还欠本金1392812.2元。根据原告提交的《情况说明》，其未计算被告谷寒第三、四期逾期还款的逾期利息及违约金，系其对权利的处分，本院予以准许。被告谷寒在2016年12月26日后共还款70000元，在原告放弃第三、四期逾期利息及违约金的情形下，被告谷寒于2016年12月26日应付的利息为13510.3元，其当期还款36400元，余款应抵扣本金22889.7元，即尚欠本金1369922.5元，至2017年1月26日被告谷寒应付利息13288.2元，还款余额为33600元，扣除应付利息后的余额20311.8元应抵扣本金，即被告谷寒尚欠借款本金1349610.7元。被告郑红军、李霞、杨建生、陈炳通、陈炳森、贺文龙、陈少华、惠州市派克罗帝家居设备有限公司、惠州市惠城区丽珍建材行出具《担保函》，自愿为原告对被告谷寒享有的上述债权提供连带责任保证担保，原告在保证期间内起诉，各保证人应当承担连带责任保证。被告郑红军、李霞自愿以两人共有的房产为原告的债权担保抵押担保，并办理了抵押权登记，原告诉请确认其对被告郑红军、李霞名下的惠州市河南岸××利广场世纪××房享有优先受偿权，优先受偿的范围应以不动产登记证明载明的债权为限。被告谷寒、郑红军、李霞、杨建生、陈炳通、陈炳森、贺文龙、陈少华、惠州市派克罗帝家居设备有限公司、惠州市惠城区丽珍建材行经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书和开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告谷寒应于本判决生效之日起七日内向原告胡双偿还借款本金1349610.7元并支付利息（利息计算方法：以1349610.7元为本金自2017年1月27日起按月利率2%计算至款项还清之日止）。二、被告郑红军、李霞、杨建生、陈炳通、陈炳森、贺文龙、陈少华、惠州市派克罗帝家居设备有限公司、惠州市惠城区丽珍建材行对被告谷寒应还的上述借款本金1349610.7元及利息承担连带清偿责任。三、原告胡双对被告郑红军、李霞名下的惠州市河南岸小石湖演达一路好利广场世纪阁21A房[房产证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号，抵押权登记证号：（2016）惠州市不动产证明第1026863号]就被告谷寒所拖欠的上述借款本金1349610.7元中的720500元本金及对应利息范围内享有优先受偿权。四、驳回原告胡双的其他诉讼请求。案件受理费24179元（原告已预交）及公告费（由原告预交，具体以票据为准），由被告谷寒、郑红军、李霞、杨建生、陈炳通、陈炳森、贺文龙、陈少华、惠州市派克罗帝家居设备有限公司、惠州市惠城区丽珍建材行负担受理费18627元及公告费，原告胡双负担受理费5552元。被告应在本判决生效之日起七日内将其负担的受理费18627元直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  龙伟永审 判 员  肖石平人民陪审员  丘小浪二〇一九年四月二十八日法官助理潘露诗书记员黄杏如