温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0302民初1242号原告：宁波银行股份有限公司温州分行，住所地：温州市鹿城区温州大道1258号。负责人：吴晓红，分行行长。委托诉讼代理人：孙梁艳，该行员工。委托诉讼代理人：林雅，该行员工。被告：南菊芹（曾用名：南竹琴），女，1976年4月20日出生，汉族，住乐清市。被告：朱会龙，男，1974年3月6日出生，汉族，住址同上。原告宁波银行股份有限公司温州分行诉被告南菊芹、朱会龙金融借款合同纠纷一案，原告于2019年2月11日向法院提起诉讼，诉请：1.判令被告南菊芹、朱会龙归还第一笔贷款本金1万元及期内利息、逾期利息、复利【暂算至2018年12月4日，期内利息为97.50元，复利为0.20元；从2018年12月5日至2019年7月13日（不含）的利息，期内利息以1万元为基数、期内利息复利以应付未付的期内利息为基数，均按照年利率7.8%计收；从2019年7月13日至实际履行完毕之日的利息，逾期利息以1万元为基数，期内利息复利以应付未付的期内利息为基数，均按照11.7%计收】；2.判令被告南菊芹、朱会龙归还第二笔贷款本金1.1万元及期内利息、逾期利息、复利【暂算至2018年12月4日，期内利息为107.25元，复利为0.22元；从2018年12月5日至2019年7月12日（不含）的利息，期内利息以1.1万元为基数、期内利息复利以应付未付的期内利息为基数，均按照年利率7.8%计收；从2019年7月12日至实际履行完毕之日的利息，逾期利息以1.1万元为基数，期内利息复利以应付未付的期内利息为基数，均按照11.7%计收】；3.判令被告南菊芹、朱会龙归还第三笔贷款本金1万元及期内利息、逾期利息、复利【暂算至2018年12月4日，期内利息为97.50元，复利为0.20元；从2018年12月5日至2019年1月11日（不含）的利息，期内利息以1万元为基数、期内利息复利以应付未付的期内利息为基数，均按照年利率7.8%计收；从2019年1月11日至实际履行完毕之日的利息，逾期利息以1.1万元为基数，期内利息复利以应付未付的期内利息为基数，均按照11.7%计收】；4.判令被告南菊芹、朱会龙归还第四笔贷款本金10744.76元及期内利息、罚息、逾期利息【暂算至2018年12月4日，利息为68.76元，罚息为8.33元；从2018年12月5日至2020年5月22日（不含），利息为663.67元，罚息为1021.25元；从2020年5月22日至实际履行完毕之日的利息，逾期利息以未还本金及未还利息之和为基数，按照11.7%计收】；5.判令被告南菊芹、朱会龙归还第五笔贷款本金9148.66元及期内利息、罚息、逾期利息【暂算至2018年12月4日，利息为59.47元，罚息为3.66元；从2018年12月5日至2020年5月22日（不含），利息为577.74元，罚息为853.45元；从2020年5月22日至实际履行完毕之日的利息，逾期利息以未还本金及未还利息之和为基数，按照11.7%计收】；6.判令被告南菊芹、朱会龙归还第六笔贷款本金8535.76元及期内利息、罚息、逾期利息【暂算至2018年12月4日，利息为0元，罚息为1.07元；从2018年12月5日至2020年2月8日（不含），利息为444.10元，罚息为703.05元；从2020年2月8日至实际履行完毕之日的利息，逾期利息以未还本金及未还利息之和为基数，按照11.7%计收】；7.判令被告南菊芹、朱会龙归还第七笔贷款本金227188.24元及期内利息、罚息、逾期利息【暂算至2018年12月4日，利息为1476.72元，罚息为94.77元；从2018年12月5日至2020年5月22日（不含），利息为14346.91元，罚息为21265.07元；从2020年5月22日至实际履行完毕之日的利息，逾期利息以未还本金及未还利息之和为基数，按照11.7%计收】；8.本案诉讼费、保全费、公告费等由二被告负担。本院受理后，依法适用简易程序，于2019年4月2日公开开庭进行审理并当庭宣告判决。本案现已审理终结。本院经审理认定：被告南菊芹、朱会龙原系夫妻关系（2001年8月10日登记结婚,2018年7月11日经法院调解离婚）。2017年5月22日，原告与被告南菊芹通过网上银行签订编号07608LM20178244《个人白领通专用最高额借款合同》，约定：原告授予被告南菊芹30万元最高贷款限额;具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据）记载为准，借款借据是合同不可分割的组成部分;借款人履行债务的期限由本合同及每笔具体贷款业务的相应借款借据分别约定，且分别单独计算；在本合同有效期内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准；借款人未按照本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息；贷款到期（含被宣布提前到期），被告未按约偿还贷款的，自逾期之日起，原告将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息；对借款人应付未付的利息，贷款人有权向借款人计收复利。上述合同签订后，被告南菊芹于2018年3月11日通过网上银行提取第一笔贷款300000元，年利率为7.8％，固定利率，还款类型为规则分期，结息周期为分期贷款按期结息，到期日为2020年5月22日。被告南菊芹于2018年7月11日通过网上银行提取第二笔贷款10000元，年利率为7.8％，固定利率，还款类型为定期，每月20日结息，到期日为2019年1月11日。被告南菊芹于2018年7月12日通过网上银行提取第三笔贷款11000元，年利率为7.8％，固定利率，还款类型为定期，每月20日结息，到期日为2019年7月12日。被告南菊芹于2018年7月13日通过网上银行提取第四笔贷款10000元，年利率为7.8％，固定利率，还款类型为定期，每月20日结息，到期日为2019年7月13日。被告南菊芹于2018年8月8日通过网上银行提取第五笔贷款10000元，年利率为7.8％，固定利率，还款类型为规则分期，结息周期为分期贷款按期结息，到期日为2020年2月8日。被告南菊芹于2018年8月12日通过网上银行提取第六笔贷款10000元，年利率为7.8％，固定利率，还款类型为规则分期，结息周期为分期贷款按期结息，到期日为2020年5月22日。被告南菊芹于2018年9月12日通过网上银行提取第七笔贷款11000元，年利率为7.8％，固定利率，还款类型为规则分期，结息周期为分期贷款按期结息，到期日为2020年5月22日。合同履行过程中，被告南菊芹足额偿还第一笔贷款本息至2018年10月11日，足额偿还第二、三、四笔贷款利息至2018年10月20日，足额偿还第五笔贷款本息至2018年10月8日，足额偿还第六笔贷款本息至2018年10月12日，第七笔贷款，被告南菊芹仅于2018年10月12日偿还本金255.24元及利息71.50元。截止2019年4月2日，被告南菊芹尚欠原告第一笔贷款本金227188.24元，利息6685.26元，逾期利息、复利合计1607.38元；尚欠第二笔贷款本金10000元、利息177.67元、逾期利息263.25元、复利5.72元；尚欠第三笔贷款本金11000元、利息388.48元、复利5.64元；尚欠第四笔贷款本金10000元、利息353.17元、复利5.13元；尚欠第五笔贷款本金8535.76元，利息197.76元，逾期利息、复利合计58.93元；尚欠第六笔贷款本金9148.66元，利息269.21元，逾期利息、复利合计63.93元；尚欠第七笔贷款本金10744.76元，利息309.25元，逾期利息,元、复利合计86.59元。本院认为，原告与被告南菊芹签订的《个人白领通专用最高额借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应确认有效。原告依约向被告南菊芹发放了贷款，被告南菊芹未按约按期偿付本息，已构成违约。现原告要求被告南菊芹偿还尚欠的贷款本息，于法有据，本院予以支持。涉案借款仅一笔发生在被告南菊芹、朱会龙夫妻关系存续期间，且作为专业的金融机构，原告在办理信贷业务时对要求借款人配偶签字，实现“共签共债”负有更高的谨慎注意义务。现原告在明知被告南菊芹存在配偶的情况下，未要求被告朱会龙在借款合同中签字，也未能举证证明该借款款项用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营的事实或是基于被告南菊芹、朱会龙夫妻双方共同意思表示，故原告要求被告朱会龙对本案债务承担共同偿还责任本院不予支持。被告南菊芹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席判决。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告南菊芹于判决生效之日起十日内偿付原告宁波银行股份有限公司温州分行借款本金227188.24元及利息、逾期利息、复利（暂算至2019年4月2日，利息为6685.26元，逾期利息、复利合计为1607.38元；之后的利息、逾期利息、复利均按编号07608LM20178244《个人白领通专用最高额借款合同》的约定计算至债务实际履行完毕之日止；逾期利息不计算复利）。二、被告南菊芹于判决生效之日起十日内偿付原告宁波银行股份有限公司温州分行借款本金10000元及利息177.67元、逾期利息、复利（暂算至2019年4月2日，逾期利息为263.25元、复利为5.72元；之后的逾期利息以未还借款本金为基数、复利以未还利息为基数，均按年利率11.7%计算至债务实际履行完毕之日止）。三、被告南菊芹于判决生效之日起十日内偿付原告宁波银行股份有限公司温州分行借款本金11000元及利息、逾期利息、复利（暂算至2019年4月2日，利息为388.48元、复利为5.64元，之后的利息以未还借款本金为基数按年利率7.8%计算至2019年7月12日止；此后按年利率11.7%计算逾期利息；以上期限均以债务实际履行完毕之日为限；复利以应付未付利息为基数，按年利率11.7%计算至债务实际履行完毕之日止）。四、被告南菊芹于判决生效之日起十日内偿付原告宁波银行股份有限公司温州分行借款本金10000元及利息、逾期利息、复利（暂算至2019年4月2日，利息为353.50元、复利为5.13元，之后的利息以未还借款本金为基数按年利率7.8%计算至2019年7月13日止；此后按年利率11.7%计算逾期利息；以上期限均以债务实际履行完毕之日为限；复利以应付未付利息为基数，按年利率11.7%计算至债务实际履行完毕之日止）。五、被告南菊芹于判决生效之日起十日内偿付原告宁波银行股份有限公司温州分行借款本金8535.76元及利息、逾期利息、复利（暂算至2019年4月2日，利息为197.76元，逾期利息、复利合计为58.93元；之后的利息、逾期利息、复利均按编号07608LM20178244《个人白领通专用最高额借款合同》的约定计算至债务实际履行完毕之日止；逾期利息不计算复利）。六、被告南菊芹于判决生效之日起十日内偿付原告宁波银行股份有限公司温州分行借款本金9148.66元及利息、逾期利息、复利（暂算至2019年4月2日，利息为269.21元，逾期利息、复利合计为63.93元；之后的利息、逾期利息、复利均按编号07608LM20178244《个人白领通专用最高额借款合同》的约定计算至债务实际履行完毕之日止；逾期利息不计算复利）。七、被告南菊芹于判决生效之日起十日内偿付原告宁波银行股份有限公司温州分行借款本金10744.76元及利息、逾期利息、复利（暂算至2019年4月2日，利息为309.25元，逾期利息、复利合计为86.59元；之后的利息、逾期利息、复利均按编号07608LM20178244《个人白领通专用最高额借款合同》的约定计算至债务实际履行完毕之日止；逾期利息不计算复利）。八、驳回原告宁波银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2815元（已减半收取），由被告南菊芹负担（被告南菊芹须在本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费用，逾期本院将强制执行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 胡佳颖二〇一九年四月二日法官助理潘丹丹代书记员 杨彬彬