广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5102民初1303号原告：中国银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市潮州大道中银大厦。负责人：林铭峰，行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：蔡少波，男，汉族，住广东省潮安区，原告中国银行股份有限公司潮州分行（下称“中行潮州分行”）与被告蔡少波信用卡纠纷一案，本院2018年9月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年3月11日对本案公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司潮州分行之委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告蔡少波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行潮州分行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡少波向中行潮州分行偿还信用卡透支借款本金69806.72元及其利息、应收费用（计算截至2018年6月12日利息为7034.16元、应收费用为13247.36元，此后至偿清日止继续按照日息万分之五计付利息、按在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%计付滞纳金/逾期还款违约金），暂共计为90088.24元；2．判令蔡少波承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年3月10日，蔡少波签署并向中行潮州分行提交中国银行白金信用卡申请表（含领用合约）。根据中国银行信用卡领用合约的约定，除领用合约另有规定，蔡少波非现金透支交易从交易记账日起至到期还款日止为免息还款期。蔡少波在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，蔡少波应按相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。蔡少波在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。此后，蔡少波多次使用案涉信用卡进行透支消费，但却没有按约定履行还款义务。特提起诉讼，恳请法院依法支持，维护合法权益。中行潮州分行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：1.营业执照和身份证复印件，证明中行潮州分行、蔡少波具备主体资格。2.中国银行白金信用卡申请表（含领用合约），证明蔡少波向中行潮州分行申请案涉信用卡，双方合约关系成立。3.客户账单查询，证明（1）蔡少波持涉案信用卡多期逾期还款；（2）证明被告拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。4.信用卡交易流水，证明（1）蔡少波持涉案信用卡多期逾期还款；（2）证明被告拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。5.明细清单，证明蔡少波持涉案信用卡已还款的明细及欠款明细。蔡少波没有提供答辩状，也没有提交证据。蔡少波没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对农业银行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：蔡少波于2014年3月10日签署并向中行潮州分行提交中国银行白金信用卡申请表（含领用合约），申明确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。根据中国银行信用卡领用合约的约定，除领用合约另有规定，蔡少波非现金透支交易从交易记账日起至中行潮州分行规定的到期还款日止为免息还款期。蔡少波在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，蔡少波应按中行潮州分行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。蔡少波使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，蔡少波需自交易记账日起按规定利率向中行潮州分行支付透支利息。蔡少波在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，蔡少波除按照中行潮州分行规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。蔡少波及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收费款项由中行潮州分行记入蔡少波信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，中行潮州分行按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。蔡少波应按照中行潮州分行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等。具体费用标准详见收费表。中行潮州分行经审核同意后向蔡少波发卡，内部账号是001A03F71AA5231A，外部账号是16×××48，卡号为62×××85。该卡每月账单日为20日,信用额度为100000元。此后，蔡少波多次使用案涉信用卡进行透支消费，蔡少波陆续付还中行潮州分行部分透支款。截至2018年6月12日,蔡少波尚欠信用卡透支本金69806.72元、利息7034.16元。后经中行潮州分行多次催收，蔡少波至今仍未履行还款义务。中行潮州分行于2018年9月20日诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，蔡少波向中行潮州分行申办长城卡金卡信用卡合法、有效，依法应受法律保护。中行潮州分行依约发放长城卡金卡信用卡给蔡少波使用，并约定信用额度为100000元。蔡少波消费后没有按期归还中行潮州分行透支款本金及应计利息，其行为属不履行义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，蔡少波应负本案纠纷的民事责任，尚欠中行潮州分行透支款本金69806.72元及应计利息（计至2018年6月12日止利息7034.16元，此后至本判决确定还款之日止的利息以实际欠款金额按日利率万分之五另计），应予以付还。关于中行潮州分行请求蔡少波偿还自2017年1月1日起的逾期还款违约金13247.36元的问题。中国人民银行于2016年4月12日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准等，因中行潮州分行提供的证据只能证明双方对滞纳金的标准作出约定，并不能证明其与持卡人蔡少波已通过协议方式约定收取违约金以及相关收取方式和标准，故本院对中行潮州分行所提的上述请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告蔡少波应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司潮州分行长城卡金卡信用卡透支款本金69806.72元以及应计利息（计至2018年6月12日止利息7034.16元，此后至本判决确定还款之日止的利息以实际欠款金额按日利率万分之五另计）。二、驳回原告中国银行股份有限公司潮州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2052元，由原告中国银行股份有限公司潮州分行负担331元，被告蔡少波负担1721元。原告中国银行股份有限公司潮州分行应负担的受理费已由其预交，被告蔡少波应于本判决发生法律效力之日起五日内将应负担的受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长 郑 惠 莹代理审判员 李 施 梅人民陪审员 林 佳 龙二〇一九年四月二十二日书 记 员 章纯??