贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初2285号 原告：周华仙，女，1987年11月12日出生，汉族，住贵州省清镇市。 委托诉讼代理人：杨俊，贵州大谋律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司贵阳市南明支公司（以下简称太平洋人寿南明支公司），住所地贵阳市南明区市府路**怡景华庭**（市府社区）。 负责人：张晓碧，经理。 原告周华仙与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司贵阳市南明支公司人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周华仙及委托诉讼代理人杨俊到庭参加了诉讼，被告太平洋人寿南明支公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告周华仙向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告太平洋人寿南明支公司立即向原告给付保险金900000元（大写：玖拾万元整）；2.本案诉讼费用由被告太平洋人寿南明支公司承担。事实与理由：2017年05月，原告与被告太平洋人寿南明支公司签订《人身保险合同》，购买被告安行宝两全保险（2.0增强版）1份，交费年限10年，保险期间30年，保费2000元/年，基本保额100，000元，原告已交纳首年保费2000元，该保险合同被保险人，指定受益人周华仙。其中保险条款约定：2.1基本保险金额本合同的基本保险金额按份计算，每份为人民币100，000元。2.3意外身故保险金或意外全残保险金：若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付“意外身故保险金”或“意外全残保险金”，本合同终止：(1)若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），“意外身故保险金”或“意外全残保险金”＝本合同的基本保险金额；(2)若被保险人身故或确定全残时年满75周岁，“意外身故保险金”或“意外全残保险金”＝0.5×本合同的基本保险金额。交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金若被保险人以乘客身份乘坐水陆公共交通工具，或者被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非营运4轮及以上机动车，在交通工具上遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”，本合同终止：(1)若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”＝10×本合同的基本保险金额。2018年01月29日05时00分许，原告丈夫王XX（人身保险合同被保险人）驾驶小型轿车由清镇市犁倭往清镇市打鼓方向行驶，当行驶至清镇市李家冲一上坡结冰路段时因车辆失控后往后滑行，王XX见状下车想阻止车辆后溜，但被车辆撞倒致王XX当场死亡。本次交通事故经贵州省清镇市公安交通警察大队清公交认字[2018]第021301号《道路交通事故认定书》认定，王XX负此次事故全部责任。事故发生后，原告找到被告要求按照合同条款交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金给付原告保险金1000，000元（壹佰万元），可被告在给付时却按合同条款意外身故保险金或意外全残保险金仅给付原告保险金100，000元(拾万元)，原告不服，认为被告恶意限制收益人权利，请求依法支持如前诉请。 被告太平洋人寿南明支公司未到庭，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年5月6日，原告周华仙与被告太平洋人寿南明支公司签订投保单，投保被告公司的安行宝两全保险（2.0增强版）一份，交费年限10年，保险期间30年，保费2000元/年，一年一交，基本保额100，000元，原告已交纳首年保费2000元，保险期间为2017年5月6日至2018年5月5日。该保险合同的投保人为周华仙，被保险人为王XX，指定受益人周华仙。其中保险条款约定：2.1基本保险金额本合同的基本保险金额按份计算，每份为人民币100,000元。2.3意外身故保险金或意外全残保险金若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付“意外身故保险金”或“意外全残保险金”，本合同终止：(1)若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），“意外身故保险金”或“意外全残保险金”＝本合同的基本保险金额。交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金若被保险人以乘客身份乘坐水陆公共交通工具，或者被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非营运4轮及以上机动车，在交通工具上遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”，本合同终止：(1)若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”＝10×本合同的基本保险金额。 原告周华仙通过被告太平洋人寿南明支公司的业务员购买的被告太平洋人寿南明支公司的安行宝两全保险。投保时采用的是电子签单模式，由被告公司人员提供的手机并在手机指定签名处要求原告周华仙签字后再生成正式文本，之后交付投保人。周华仙交付第1期保险费2000元后，被告向原告交付了正式保险合同文本。在事故发生后，投保人周华仙申请赔付时，被告将正式保险合同文本原件收回。 2018年01月29日05时00分许，被保险人王XX驾驶小型轿车由清镇市犁倭往清镇市打鼓方向行驶，当行驶至清镇市李家冲一上坡结冰路段时因车辆失控往后滑行，王XX见状下车想阻止车辆后溜，被车辆撞倒当场死亡。本次交通事故经贵州省清镇市公安交通警察大队清公交认字[2018]第021301号《道路交通事故认定书》认定，王XX负全部责任。事故发生后，原告周华仙向被告太平洋人寿南明支公司申请按交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金100万元予以赔付，被告太平洋人寿南明支公司认为被保险人王XX死亡于车外，不属于在交通工具上遭受意外伤害，应按意外身故保险金或意外全残保险金10万元赔付，故被告太平洋人寿南明支公司仅按意外身故保险金或意外全残保险金10万元给付保险金，遂发生争议，原告提出如前诉请。 审理中，原告提交的证据有：第一组：原告的身份证复印件及结婚证。证明原告的主体资格信息及原告与被保险人王XX关系；第二组：产品演示建议书、安行宝两全保险合同、贵州增值税电子普通发票、保单号、理赔申请材料签收单。证明原告作为投保人和受益人，已按合同约定缴纳了相应的保险费的事实以及被告已赔付10万元的事实；第三组：贵州省清镇市公安交通警察大队交通事故认定书、死亡证明、贵州警察学院司法鉴定中心司法鉴定意见书、贵州警察学院司法鉴定中心司法鉴定检验报告书、平塘县华元交通事故机动车综合性能检测司法鉴定所鉴定意见书。证明被保险人王XX因交通事故致胸腔脏器损伤死亡的事实，符合安行宝两全保险合同条款“交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金”的约定，应按10倍基本保额即1000，000元予以赔付。 本院认为：原告与太平洋人寿南明支公司之间的人身保险合同系双方真实意思表示，内容也无违反法律法规之处，为有效合同，双方均应按合同的约定履行各自的权利义务。原告周华仙已按合同约定向太平洋人寿南明支公司缴纳了相应保险费。被保险人王XX遭受交通事故身亡后，周华仙作为受益人，有权要求太平洋人寿南明支公司按合同约定履行相应的赔付义务。保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。本案中，王XX系因交通事故死亡的事实清楚。争议焦点：保险人在订立合同时是否向投保人就免责条款、限责条款及加重投保人责任条款的相关内容作出了提示，免责条款、限责条款及加重投保人责任条款是否产生效力。依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。具体到本案而言，太平洋人寿南明支公司安行宝两全保险中“交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金”条款规定“被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非营运4轮及以上机动车，在交通工具上遭受意外伤害”。这一规定将交通事故造成人员伤亡时限定为在交通工具上，极大地缩小了人们对驾驶或乘坐交通工具伤亡的正常理解范围，应属限责条款。太平洋人寿南明支公司在签订保险合同时应当就保险条款中的限责、免责条款向投保人周华仙进行特别提示并明确说明，以便使投保人充分理解该条款的真实含义和法律后果，再行决定是否投保。如果未明确说明，则该限责、免责条款依法不产生法律效力。本案被告太平洋人寿南明支公司与原告周华仙所签订的保险合同是由太平洋人寿南明支公司提供的格式合同，其内容繁多，非常人所能了解，并且采用的是电子签单模式，原告只是在手机屏幕上按照被告业务员的指点在相关位置签字，对繁多的条款内容不可能一一细看研读。保险代理人也未对“交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金”条款规定的“在交通工具上遭受意外伤害”进行充分提示和必要说明，并且该条款中“在交通工具上遭受意外伤害”之规定的字体与其他条款文字完全一样，没有加粗或黑体，故没有达到《保险法司法解释二》第十一条的“足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志”的标准，因此，该限责条款对投保人周华仙不产生效力。同时，本案事故发生时被保险人王XX系在所驾驶的机动车上，因发生交通事故为了阻止车辆后溜被挤压死亡，显然是与乘车或驾驶车辆有关的事务，而不是普通意义上的路上行人，故应为小型轿车车上人员。根据原被告所签订的《人身保险合同》所列各种伤害情形条款中将意外身故保险金或意外全残保险金与交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金作为两类并列的保险事故，以及建议书演示特别列出自驾车、航空、水陆公共交通、民航交通、重灾、电梯、法定节假日意外身故保险金或全残保险金：63周岁前身故全残给付1000，000元。可以明确看出该保险合同将普通意义上的意外身故与因交通工具意外身故进行明显区别对待。尽管交通事故也属意外事故，但显然不属于该保险合同所指的意外事故，故本案被保险人王XX因驾驶非营运4轮机动车发生交通意外，有交警部门的《交通事故认定书》依法认定为交通事故，且因交通事故导致死亡，故其理应优先适用交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金条款予以赔付。 综上，原告要求被告太平洋人寿南明支公司按保险条款交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金赔付保险金的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告太平洋人寿南明支公司应当根据安行宝两全保险合同的约定，按照该合同基本保险金额的10倍赔付原告交通工具意外事故保险金100万元。此前被告太平洋人寿南明支公司已经按意外身故保险金或意外全残保险金10万元标准给付原告保险金10万元，依法应当减扣，故被告太平洋人寿南明支公司应当支付原告保险金90万元（100万元-已支付的10万元=90万元）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司贵阳市南明支公司于本判决生效后十日内向原告周华仙赔付保险金90万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费12800元，减半收取6400元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司贵阳市南明支公司负担（该费用原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  李文玲 二〇一九年四月二十五日 书记员  董 利