福建省宁德市蕉城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0902刑初43号 公诉机关福建省宁德市蕉城区人民检察院。 被告人张帅（曾用名张赛），男，1989年11月22日出生，汉族，高中文化，无职业，住江苏省海门市。曾因犯容留他人吸毒罪于2015年3月18日被江苏省启东市人民法院判处有期徒刑一年三个月，2016年2月6日刑满释放。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年8月9日被宁德市公安局蕉城分局刑事拘留，同月29日经宁德市蕉城区人民检察院批准，次日由宁德市公安局蕉城分局执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。 被告人朱洪标（绰号“小龙”），男，1990年6月30日出生，汉族，初中文化，无职业，住江苏省启东市。曾因犯抢劫罪于2010年7月12日被江苏省启东市人民法院判处有期徒刑五年，2015年2月1日假释考验期满。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年1月1日被宁德市公安局蕉城分局刑事拘留，同月25日经宁德市蕉城区人民检察院批准，次日由宁德市公安局蕉城分局执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。 被告人庄江，男，1989年4月15日出生，汉族，初中文化，无职业，住福建省闽侯县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月21日被宁德市公安局蕉城分局刑事拘留，2017年1月25日经宁德市蕉城区人民检察院批准，次日由宁德市公安局蕉城分局执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。 辩护人黄振杰、冯晓芬，福建之秀律师事务所律师。 被告人张清岚，男，1988年4月4日出生，汉族，中专文化，无职业，住福建省屏南县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月21日被宁德市公安局蕉城分局刑事拘留，2017年1月25日经宁德市蕉城区人民检察院批准，次日由宁德市公安局蕉城分局执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。 被告人陆星金（绰号“星仔”），男，1985年2月8日出生，汉族，高中文化，无职业，住福建省屏南县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月21日被宁德市公安局蕉城分局刑事拘留，2017年1月25日经宁德市蕉城区人民检察院批准，次日由宁德市公安局蕉城分局执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。 被告人王振裕，男，1981年6月17日出生，汉族，大专文化，中共党员，无职业，住厦门市翔安区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月21日被宁德市公安局蕉城分局刑事拘留，2017年1月25日经宁德市蕉城区人民检察院批准，次日由宁德市公安局蕉城分局执行逮捕。现羁押于宁德市看守所。 辩护人高燕树，福建迈瑞律师事务所律师。 宁德市蕉城区人民检察院以蕉检公刑诉[2017]537号起诉书指控被告人张帅、朱洪标犯信用卡诈骗罪、伪造金融票证罪；被告人庄江、张清岚、王振裕犯非法提供信用卡信息罪、信用卡诈骗罪、伪造金融票证罪；被告人陆星金犯伪造金融票证罪，于2017年11月3日向本院提起公诉。本院于2018年8月30日作出判决。各被告人不服判决均提起上诉。宁德市中级人民法院于2018年11月29日作出裁定，撤销原判，发回重审。本院依法重新组成合议庭,于2019年3月21日公开开庭审理了本案。宁德市蕉城区人民检察院指派检察员江洁出庭支持公诉。被告人张帅、朱洪标、庄江、张清岚、王振裕、陆星金到庭参加诉讼，被告人庄江的辩护人黄振杰，被告人王振裕的辩护人高燕树到庭参加诉讼。现已审理终结。 宁德市蕉城区人民检察院指控： 一、被告人张帅信用卡诈骗、张清岚伪造金融票证 2016年9月间，被告人张清岚利用其哥哥张某2的信任，以帮助张某2为客人取款为由，先后获取了持卡人林某、李某、谢某的中国建设银行卡信息及密码，并使用写卡工具成功复制了上述信用卡。同年10月，被告人张清岚持上述3张伪造的信用卡至江苏省启东市与被告人张帅等人商议合作事宜，期间不慎将该3张伪造的信用卡遗失，被被告人张帅拾得后分别将被害人林某卡内16000元、李某卡内94233.66元、谢某卡内250627.64元盗刷。 二、被告人庄江信用卡诈骗 2016年9月17日23时至18日0时许，被告人庄江在明知“眼镜”（另案处理）持有的信用卡系伪造的情况下，仍帮助“眼镜”在福建省福州市台江区中国农业银行群众支行ＡＴＭ机上盗取被害人汪某中国农业银行信用卡内10万元。 三、被告人庄江、张清岚、王振裕信用卡诈骗、伪造金融票证、非法提供信用卡信息，被告人陆星金非法提供信用卡信息 2016年11月间，被告人庄江、张清岚为实施信用卡伪造和盗刷，由被告人庄江将从网上非法获取17条他人信用卡信息发送给被告人张清岚进行复制。被告人张清岚将其中5条信用卡信息发给被告人王振裕复制，被告人王振裕又将该5条信用卡信息转发给“李哥”（另案处理），成功复制出官某、王志琴名下信用卡2张，造成官某信用卡被盗取9885.42元。被告人张清岚将另12条信用卡信息发给被告人陆星金复制，被告人陆星金用白卡、写卡器及写卡软件等成功复制出12张信用卡，但均未盗刷成功。 四、被告人张帅、朱洪标信用卡诈骗、伪造金融票证 2016年12月间，被告人张帅从网上非法获取他人信用卡信息9条，并通过微信提供给被告人朱洪标。被告人朱洪标经被告人张帅授意，将9条信用卡信息转发给在迪拜的陆某某（另案处理）进行信用卡复制、消费或盗取。同月27日，被告人朱洪标经被告人张帅安排前往迪拜对陆某某的刷卡行为进行监督，并取回消费成功的赃物。其中，户名为何某的招商银行信用卡被盗刷296296.24元、张某1上海浦东发展银行信用卡被盗刷91568.98元、肖某中国农业银行信用卡被盗刷3807.44元、张某某中国银行信用卡被盗刷41729.56元，另5张信用卡均已伪造成功，但未被盗刷。 针对上述指控的事实，公诉机关出示了相关证据，公诉机关认为被告人张帅以非法占有为目的，伙同他人使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，计794263.52元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人朱洪标、庄江以非法占有为目的，伙同他人使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》，第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究二被告人刑事责任；被告人张清岚、王振裕以非法占有为目的，伙同他人使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，计9885.42元，数额较大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究二被告人刑事责任；被告人张帅、朱洪标、庄江、张清岚、陆星金伙同他人违反国家金融票证管理制度，伪造信用卡，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款第（四）项、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以伪造金融票证罪追究五被告人刑事责任；被告人王振裕伙同他人伪造信用卡1张，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款第（四）项、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以伪造金融票证罪追究其刑事责任；被告人庄江、张清岚、王振裕破坏信用卡管理秩序，非法提供他人信用卡信息资料3张，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第二款、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法提供信用卡信息罪追究三被告人刑事责任。被告人张帅、朱洪标、庄江、张清岚、王振裕在判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人张帅、朱洪标曾分别因犯容留他人吸毒罪、抢劫罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕以后，在五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十五条的规定，均系累犯，应当从重处罚。提请本院依法判处。 被告人张帅辩解：1.起诉指控第一节张清岚遗失的3张伪造的信用卡不是其捡的，其也未盗刷3张卡内的30余万元。2.起诉指控第四节对其应只定信用卡诈骗罪，不应数罪并罚。对指控的其他犯罪事实无异议。 被告人朱洪标对起诉书指控的犯罪事实无异议，但辩解对其应只定信用卡诈骗一罪，不应数罪并罚。 被告人庄江辩解，起诉指控的第三节犯罪，其只构成非法提供信用卡信息罪，不应同时构成伪造金融票证罪。 辩护人黄振杰辩称：1.被告人庄江在指控的第二节犯罪事实中应认定为从犯，在指控的第三节犯罪事实中属牵连犯，应择一重处；2.庄江在第三节犯罪事实中，应认定其只提供2条信用卡信息制造伪卡成功，并对此定罪量刑；3.庄江系初犯，有坦白情节。 被告人张清岚辩称：其未伪造3张银行卡，而是读取了被害人2张储蓄卡信息后复制到自己的2张卡上。 被告人陆星金辩解，其伪造的信用卡的信息都是不完整的，只有一张碰运气刷卡成功。 被告人王振裕辩称：对指控的犯罪事实无异议，但其仅提供了信用卡信息，未参与制卡、刷卡行为，应构成非法提供信用卡信息罪，不另构成信用卡诈骗罪和伪造金融票证罪。 辩护人高燕树辩称：1.被告人王振裕只实施了转发信用卡信息给他人的行为，对被告人张清岚提供的信用卡信息来源及事后是否伪造成功均不知情，也未获报酬，应构成非法提供信用卡信息罪；2.指控被告人同时构成信用卡诈骗罪、伪造金融票证罪、非法提供信用卡信息罪互相矛盾，按照牵连犯原理不能成立，根据被告人实施的犯罪行为，应以重罪即非法提供信用卡信息罪定罪处罚。 经审理查明： 一、被告人张帅信用卡诈骗、张清岚伪造金融票证 2016年9月间，被告人张清岚利用其哥哥张某2在宁德市“唯依酒店”棋牌室工作，时有应客人要求帮忙用银行卡取款之机，遂以帮助张某2为客人取款为由骗取张某2的信任，先后经手获取了被害人林某卡号52×××84、李某卡号43×××77、谢某卡号62×××63的中国建设银行卡信息及密码，并使用写卡工具成功复制了上述银行卡。同年10月，被告人张清岚持上述3张伪造的银行卡至江苏省启东市与被告人张帅、朱洪标等人商议共同实施银行卡盗刷之事，期间不慎将装有该3张伪造的银行卡及写有密码的纸张的卡包遗忘在被告人张帅住处。被告人张帅拾得卡包后，私下盗刷被害人林某卡内16000元、李某卡内94233.66元、谢某卡内250627.64元。 上述事实，公诉机关提供以下证据证明： 1.被害人林某陈述，证实2016年10月31日下午6时30分许，其手机短信提示其名下一张卡号为52×××84的中国建设银行信用卡消费16000元，系被盗刷。 2.被害人李某陈述，证实2016年11月3日凌晨3时许，其手机短信提示其名下一张卡号为43×××77的中国建设银行卡消费94233.66元，系被盗刷。 3.被害人谢某陈述，证实2016年11月3日上午10时28分许，其手机短信提示其名下一张卡号为62×××63的中国建设银行卡消费242024.58元，随后手机又提示该卡先后消费3410.04元、3410.04元、1782.98元，共计250627.64元（另有手续费46.10元、46.10元、29.83元），均系被盗刷。 4.证人陈某1证言，证实其系建设银行宁德车站支行员工。2016年12月20日左右，建设银行收到法院传票，案件为李某向法院起诉要求银行赔偿损失，其才知道李某银行卡被盗刷之事，随后银行对李某4040621890005477的账户进行了保护。 5.证人陈某2证言，证实其系建设银行宁德分行负责投诉咨询的工作人员。2016年11月3日，谢某反映银行卡被盗刷8笔交易，其建议向公安机关报案。后谢某向法院起诉要求建设银行赔偿损失。 6.证人张某2证言及辨认笔录，证实其在宁德“唯依酒店”棋牌室工作，有时会让其弟弟张清岚帮忙持客人的银行卡取款。2016年11月初，客人谢某、李某、林某到酒店反映银行卡被盗刷，怀疑是其所为。听说谢某被盗刷20多万元，李某被盗刷9万多元，林某被盗刷1万多元。经辨认出张清岚。 7.证人徐某证言及辨认笔录，证实2016年10月，其经朋友“老戴”介绍认识了福建籍的“小张”，因“小张”让其介绍能刷信用卡的人，其就将“小张”带到张帅家中，商谈银行卡事宜。其与“小张”离开后，“小张”告诉其卡包遗忘在张帅家中，其二人回到张帅家中寻找未果。经辨认出朱洪标、庄江、张帅，以及“小张”是张清岚。 8.银行交易明细，证实被害人林某52×××84中国建设银行卡卡内余额16052.42元，于2016年10月31日消费16000元；被害人李某43×××77中国建设银行卡卡内余额94999.07元，于2016年11月3日消费94233.66元；被害人谢某62×××63中国建设银行卡卡内余额250888.46元，于2016年11月3日消费242024.58元、ＡＴＭ机取款3410.04元、ＡＴＭ机取款3410.04元、ＡＴＭ机取款1782.98元（另有ＡＴＭ机取款手续费46.10元、46.10元、29.83元）。上述3张银行卡内存款余额合计36.193995万元。 9.交易地点查询记录，证实被害人林某52×××84中国建设银行卡于2016年10月31日在上海红星美凯龙三洋电器店消费16000元，被害人李某43×××77中国建设银行卡于2016年11月3日在美国交易94233.66元，被害人谢某62×××63中国建设银行卡于2016年11月3日在美国交易及取现共计250627.64元。 10.宁德市公安局蕉城分局提取的中汇支付有限公司数据光盘，证实户名为林某的52×××84银行卡于2016年10月28日23时59分在李红燕（系被告人张帅妻子）名下持有的ＰＯＳ机上有查询余额记录。 11.交易终端查询记录，证实谢某的银行卡被盗刷的ＰＯＳ机系李红燕申领，商户名为“启东市奥联邦购超市”。 12.宁德市公安局蕉城分局视听资料制作说明及监控视频，证实2016年10月27日被告人朱洪标、张帅在南通市崇川区“美丽会家”酒店前台入住登记情况，当日6时10分许，二人到酒店前台，张帅先掏出一张身份证后收回，从一卡包中掏出另一张身份证（即被告人张清岚身份证）。 13.宁德市公安局蕉城分局视听资料制作说明及监控视频，证实2016年10月28日0时13分，被告人朱洪标在工商银行南通市崇川区支行营业部ＡＴＭ机正面操作情况（查询李某卡）。该视频经被告人朱洪标辨认并予以确认。 14.被告人张帅供述及辨认笔录，证实其在盗刷信用卡过程中，将获取的信用卡信息让他人复制成银行卡后，再由专门的人取现或刷卡购物，以获取利益。2016年10月左右，其经朋友徐某介绍在江苏省启东市福建的“料主”碰面，“料主”就是掌握他人银行卡信息的人。该“料主”以能获取他人银行卡信息为由欲与其合作，但未商谈成功。当“料主”离开其家后，徐某打电话给其告知“料主”将携带的包遗忘在其家中。随后其与朱洪标前往南通市入住酒店时，其使用包内该“料主”的身份证登记入住。并证实其有以妻子李红燕名义购买ＰＯＳ机用于查询伪造的银行卡信息。经辨认出朱洪标以及福建的“料主”为张清岚。 15.被告人朱洪标供述及辨认笔录，证实2016年10月，徐某带了一位福建的张姓“料主”到江苏省启东市张帅家找张帅谈刷卡的事情，对方走后，徐某打电话说“料主”的东西丢了，并将张帅住所钥匙取走到张帅住处查找，但未找到。之后其与张帅驾车前往南通，在路上张帅告知其捡到一个卡包。其二人到达南通入住宾馆时，张帅使用拾得包内的身份证登记住宿。之后张帅将拾得包内的1张福建“料主”已复制好的银行卡给其，让其查询余额，其查询发现卡内余额有三万多元后，将卡还给张帅并告知查询结果。其未在ＰＯＳ机上查询过银行卡余额，张帅有申请了好几台Ｐ**机。经辨认出张帅，以及福建的“料主”是庄江、张清岚。 16.被告人张清岚供述及辨认笔录，证实2016年9月，其与陆星金购买了一部写卡器，由其带回宁德，之后其利用其哥哥张某2在宁德“唯依酒店”棋牌室工作，时有客人要求张某2持客人银行卡帮忙取款的便利，便以帮其哥哥代为取款为由，用写卡器分别读取了三位女客人的3张银行卡信息并复制到其已成为黑户的3张银行卡上，并将密码记在纸上。2016年10月，其经“老戴”介绍，在江苏省启东市认识了徐某、张帅等人。之后其在张帅家中商量盗刷银行卡事宜时，有人提及庄江被公安机关抓获，其在匆忙离开之际将卡包遗忘在张帅家中，包内有复制的3张银行卡、写着密码的纸张及身份证等。其发现后即返回张帅家中时寻找，但卡包已不见。经徐某联系，对方等人均否认拾得卡包。2016年11月初，被其复制银行卡的三个客人到其哥哥张某2工作的“唯依酒店”反映说银行卡内的钱没了，其知道是其复制的3张银行卡被盗刷了。经辨认出张帅、朱洪标。 上述证据，来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，并经庭审质证，本院予以确认。 关于被告人张帅所提被告人张清岚遗失的卡包系被告人朱洪标拾到，其未盗刷卡包内3张伪造的银行卡的辩解。经查：1.在案证据可以证明卡包是张帅捡到并由其控制。被告人朱洪标在公安侦查阶段供称张帅告知其捡到了卡包，在入住宾馆时张帅使用包内的身份证登记，之后张帅将包内其中1张银行卡给其查询余额，并证实张帅有以妻子李红燕名义购买ＰＯＳ机用于查询伪造的银行卡信息；公安机关提取的南通市崇川区“美丽会家”酒店前台监控，显示张帅在入住酒店登记时，有收回身份证并从另一卡包取出身份证的动作；公安机关调取的监控显示2016年10月28日0时13分，朱洪标在工商银行南通市崇川区支行营业部ＡＴＭ机查询银行卡过程；公安机关提取的中汇支付有限公司数据证实张帅妻子李红燕持有的ＰＯＳ机于2016年10月28日有查询被害人林某银行卡余额的记录。上述证据可互相印证3张伪造的银行卡及张清岚的身份证一直由张帅持有控制的事实。朱洪标在庭审中翻供称卡包系其捡到依据不足，不能成立。2.在案证据可以证明3张伪造的信用卡系张帅盗刷。首先，张帅与张清岚见面就是为了商谈合作盗刷银行卡之目的，张帅在经过查询后得知卡内有大量资金的情况下把卡丢弃不符合常理，且未提供证据证明该主张。其次，中汇支付有限公司数据体现张帅妻子李红燕名义持有的ＰＯＳ机在2016年10月28日23时59分有查询伪造的林某银行卡的余额记录，该时间晚于张帅辩称的让朱洪标丢弃3张银行卡的时间，与张帅辩解存在矛盾。因此可以认定张帅拾得张清岚伪造的3张银行卡后实施盗刷的行为。被告人张帅的辩解，与事实不符，本院不予采纳。 关于被告人张清岚所提其未伪造3张银行卡，而是读取了被害人2张储蓄卡信息后复制到自己的2张卡上，且其只将其中1张银行卡的密码写在纸上的辩解。经查，张清岚在侦查、审查起诉阶段均供认其伪造了3张银行卡，并将密码全部写在纸上随卡放在卡包内的事实；同案犯张帅、朱洪标均供述拾得张清岚卡包内有银行卡3张；证人张某2证实被害人谢某、李某、林某均为其工作的宁德“唯依酒店”棋牌室的客人，上述证据足以认定张清岚伪造3张银行卡的事实。因此，被告人张清岚的辩解理由不足，本院不予采纳。 二、被告人庄江信用卡诈骗 2016年9月17日23时50分至次日1时许，被告人庄江在明知“眼镜”（另案处理）持有的银行卡系伪造的情况下，仍帮助“眼镜”在福建省福州市台江区中国农业银行群众支行ＡＴＭ机、中信银行ＡＴＭ机上盗取被害人汪某中国农业银行卡内金额共计100000元。事后被告人庄江分得赃款1000元。 上述事实，公诉机关提供以下证据证明： 1.被害人汪某陈述，证实其名下卡号为62×××17农业银行卡于2016年9月17日、18日分别被曾某某转走70000元、30000元，共计100000元。 2.中国农业银行卡交易明细，证实汪某名下中国农业银行卡62×××17余额100158.01元，于2016年9月17日在福州市台江区群众支行ＡＴＭ机向曾瑞清账户转账50000元，并被单笔取现2000元计10笔共20000元；同月18日向曾瑞清账户转账10000元，并被单笔取现2000元计10笔共20000元。上述支出共计100000元。 3.中信银行卡交易明细，证实被害人汪某名下中信银行卡62×××50于2016年9月18日0时至1时之间的ＡＴＭ机操作情况。 4.交易终端查询明细，证实曾某某62×××67银行卡于2016年9月18日0时35分许在福州市金源广场中信银行01130301终端上有查询记录。 5.宁德市公安局蕉城分局视听资料制作说明及监控视频，证实公安机关对被告人庄江于2016年9月17日、18日在福州的ATM机操作的监控视频的提取制作过程，体现2016年9月17日23时51分，被告人庄江及“眼镜”进入中国农业银行福州市台江区群众支行ATM营业厅，操作ATM机并有取款行为，18日0时7分离开；随后二人于当日0时38分进入中信银行ATM机营业厅开始操作ATM机，有多次取款行为，于1时0分离开。 6.被告人庄江供述，证实2016年9月17日晚，其受“眼镜”安排，与“眼镜”在福州市台江区机及中信银行ＡＴＭ机使用伪造的银行卡取款八九万元，并获得报酬1000元的事实。 上述证据，来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，并经庭审质证，本院予以确认。 关于被告人的辩护人所提庄江在本节犯罪中应认定为从犯的意见。经查，伪造信用卡并盗刷的诈骗行为，包括提供信用卡信息、利用信用卡信息制造伪卡、盗刷伪卡等环节，而每个环节由不同的人来完成，缺少一个环节整个诈骗行为就无法完成，因此，实施各个环节的人在整个诈骗活动中只是分工不同，但作用相当，不宜区分主从犯。被告人庄江2016年开始就在伪造信用卡并盗刷的诈骗行业中充当“中介”等角色，其明知“眼镜”用伪卡盗刷他人钱款仍接受“眼镜”安排取款，并分赃1000元，不宜认定其为从犯。辩护人的意见不予采纳。 三、被告人庄江、张清岚伪造金融票证，王振裕非法提供信用卡信息，被告人陆星金伪造金融票证 2016年11月间，被告人庄江、张清岚经预谋共同伪造信用卡用于盗刷。被告人庄江将从网上非法获取17条银行卡信息发送给被告人张清岚进行复制，被告人张清岚将其中5条信息发送给被告人王振裕复制，将另12条信息发给被告人陆星金复制。被告人王振裕将被告人张清岚发给其的5条信息转发给“李哥”（另案处理）进行复制，“李哥”成功复制出被害人官某及王志琴名下银行卡共2张，造成被害人官某银行卡被盗取9865.42元。被告人陆星金将被告人张清岚发给其的12条银行卡信息使用空白卡、写卡器、写卡软件等工具成功复制出12张银行卡，但均未盗刷成功。 上述事实，公诉机关提供以下证据证明： 1.被害人官某陈述，证实2016年11月29日其手机收到短信通知其名下卡号为62×××00的中国建设银行银行卡ＡＴＭ取款4384.63元（另手续费55.85元）两笔、1096.16元（另手续费22.96元），均系被盗刷。 2.中国建设银行交易明细，证实被害人官某卡号为62×××00的中国建设银行卡于2016年11月29日ＡＴＭ取款两笔4384.63元、两笔手续费55.85元、1096.16元及手续费22.96元。 3.搜查笔录，证实宁德市公安局蕉城分局在被告人王振裕住处查获其使用的黑色华为手机1部（号码136××××7188），从被告人陆星金住处查获黑色华硕Ｘ44Ｈ笔记本电脑1台、银白色“和诺”32ＧＵ盘1个及带有磁条白卡6张，并从其身上搜得白色联想ｋ31-ｔ3手机1部、白色华为ｃ8815手机1部、黑色苹果4手机1部（号码187××××9268）。 4.扣押决定书、扣押清单、扣押物品照片，证实公安机关于2016年12月21日扣押被告人庄江金色魅族手机1部；扣押被告人陆星金白色联想手机1部、白色华为手机1部、黑色苹果4手机1部、华硕笔记本电脑1台、“和诺”U盘1个、带有磁条白卡6张；扣押被告人王振裕黑色华为手机1部；扣押被告人张清岚金色苹果6plus手机1部、黑色小米手机1部。 5.提取笔录、聊天记录照片，证实2017年1月6日，公安机关从被告人王振裕使用的华为手机内提取到“ｙｉ020700”（“偶叙”王振裕）与“ＬＹＬ151××××5893”（“上海机子李总”李总）于2016年11月15日、11月28日、11月29日的微信聊天记录，其中有王振裕将5条银行卡信息包括卡号、密码转发给“李哥”的内容。 6.宁德市公安局蕉城分局电子证据检查笔录，证实2017年8月3日，宁德市公安局蕉城分局从被告人陆星金处扣押的“和诺”U盘内查获大量用以复制信用卡信息的软件。 7.银行交易明细、账户查询、宁德市公安局蕉城分局情况说明，证实官某账号为62×××00的建设银行卡余额为10722.19元，王志琴62×××74银行卡余额为17746.33元，杨强62×××71银行卡余额为5.01元，招商银行福州分行62×××50信用卡额度为9000元、51×××08信用卡额度为48000元，厦门分行蓝锦6214838620680985账号2016年11月25日卡内余额为0元，上海浦东发展银行福州分行62×××43银行卡至2016年9月21日账户余额为5.1元，中国建设银行杨强6217001820013307164卡内2016年12月20日余额为0元，中国银行孔凡波62×××41信用卡额度为20万元，中国民生银行5124660012093002额度为1万元，福建海峡银行福州金山支行62×××23账户2017年1月1日账户余额为213.29元，中国农业银行王建玲6228370740543133额度为5000元，2017年1月1日，中国银行宁德分行张爱琴6217901700007236593卡内余额为48200.63元、杨强6217906400019189191卡内余额为0.04元，2016年12月21日，中国工商银行黎秋伟6212261402008497114卡内余额为20809.63元，交通银行杨强6222620720006020900卡内余额2016年11月27日为0元、黎秋楚6222620720002960745卡内2016年11月14日余额为0元。上述伪造的信用卡内存款余额、透支额合计36.970222万元。 8.宁德市公安局蕉城分局情况说明，证实被告人庄江发送给被告人张清岚银行卡信息的具体户主情况。 9.被告人庄江供述及辨认笔录，证实其在合伙盗刷银行卡过程中是“中介”角色，即通过QQ群收集“料主”提供的银行卡信息，再将信息给“写手”复制成银行卡，最后寻找“取手”用银行卡将钱取出，以赚取“料主”支付的佣金。2016年11月，其在网络上非法获取到十几条银行卡信息后，将信息全部发送给宁德市的“小张”，一两天后“小张”告诉其准备取钱，其向提供银行卡信息的“料主”要了其中两张卡的密码给“小张”，“小张”告知其一张卡没钱，另一张卡无法取款。经辨认出张帅、朱洪标，以及“小张”是张清岚。 10.被告人张清岚供述及辨认笔录，证实其在与庄江、陆星金等人合伙实施盗刷银行卡过程中属于“中介”角色，即从“料主”收集银行卡信息，寻找“写手”将信息复制到伪造的银行卡中，再由他人安排“取手”使用复制的银行卡取现。庄江是“料主”，陆星金是“写手”及“中介”，复制银行卡盗刷的钱要给庄江和在境外的“取手”，余款分配给其与陆星金等。其因伪造的3张银行卡遗失之事到江苏省启东市找到徐某讨要说法未果，但是通过徐某认识了庄江。之后其就与庄江商量盗刷银行卡，约定由庄江提供银行卡信息，由陆星金复制银行卡，再找人取款。2016年12月，其将庄江发给其的银行卡信息中的12条转发给陆星金、5条转发给“小王”以伪造银行卡。陆星金和苏陈德到深圳成功复制银行卡并找到“取手”后，其向庄江要了一张银行卡的密码提供给陆星金，经查询卡内有余款但无法取款。“小王”告知其复制成功了2张银行卡，其从庄江处获取将码提供给“小王”，但“小王”告诉其无法取款。经辨认出庄江、陆星金，以及“小王”是王振裕。 11.被告人王振裕供述及辨认笔录，证实其在共同盗刷银行卡行为中属于“二哥”角色，介于“料主”和“写手”之间，即由“料主”将非法获取的银行卡信息发送给其，其联系有写卡器和空白银行卡的“机主”，由“写手”将信息复制到空白银行卡上，最后使用复制的银行卡取现或消费，其藉此获取佣金。2016年11月中旬，此前经人介绍认识的“小张”与其联系，称手上有“料”让其找渠道复制银行卡，如成功取款则给其一定报酬。其经与“李哥”联系后，让“小张”将信息发给其，其收到“小张”通过微信发送的1条银行卡信息后，通过微信转发给“李哥”，由“李哥”复制银行卡。后“李哥”告知银行卡复制成功，但经查询卡内无余款。同年11月底，“小张”又向其发送了4条银行卡信息，其均转发给“李哥”，“李哥”告知其复制出两张银行卡，其向“小张”要了两张银行卡的密码后提供给“李哥”，“李哥”回复其均无法刷卡。经辨认出“小张”是张清岚。 12.被告人陆星金供述及辨认笔录，证实其在与庄江、张清岚、苏陈德等人实施盗刷银行卡行为中，庄江属于提供银行卡信息的“料主”，张清岚属于“中介”，其为“写手”和“中介”的角色，苏陈德负责监督“取手”。2016年9月，其与朋友张清岚经商量购买了一部写卡器。同年11月，张清岚将从庄江处获取的30多条银行卡信息发给其，并安排苏陈德与其到深圳。其到深圳后购买了空白银行卡，将30多条银行卡信息清理出11条可用信息，使用写卡器伪造出11张银行卡，由苏陈德带到香港找联系好的“取手”准备取现。之后张清岚又发了1条银行卡信息给其，其也成功复制了银行卡。当其将张清岚从庄江处获取的其中1张银行卡密码提供给已到香港的苏陈德后，苏陈德告知其经查询银行卡内有余款5500多元，但取现次数被限制，无法取款。后庄江未再提供密码。经辨认出庄江、张清岚。 上述证据，来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，并经庭审质证，本院予以确认。 关于对被告人庄江、张清岚、王振裕在本节犯罪中应定一罪还是数罪问题。经查，在本节犯罪事实中，被告人庄江、张清岚经商议利用非法获取的银行卡信息复制伪卡以盗刷获利，通过被告人王振裕、陆星金及“李哥”的转发、复制，并最终盗刷成功1张银行卡。该行为包括了一个完整的信用卡诈骗行为，即提供信用卡信息、制作伪卡、盗刷伪卡。在该过程中，被告人庄江、张清岚的目的是将银行卡伪造后盗刷以获取利益，被告人王振裕、陆星金的目的是伪造银行卡并盗刷成功后能够获取报酬，各被告人根据相互间存在的犯意联络，实施了不同环节的行为。在以上环节中，非法获取并提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，且数量达到法定标准的行为，应构成非法提供信用卡信息罪；如信用卡伪造成功，则构成伪造金融票证罪；如伪造信用卡环节进入消费、取款环节，则构成信用卡诈骗罪，上述一系列行为应按照牵连犯原则择一重罪处罚。该节事实中，被告人庄江为盗刷银行卡，非法提供17条银行卡信息，其中14条信息被复制成伪卡并致其中1张被盗刷9000多元，分别触犯了非法提供信用卡信息罪（数量巨大，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金）、伪造金融票证罪（情节严重，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金）、信用卡诈骗罪（数额较大，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金）三个罪名，其行为属于手段行为与目的行为的牵连，应按牵连犯应择一重罪处罚，即按伪造金融票证罪（14张）定罪处罚。被告人张清岚实施了转发17条银行卡信息的行为，其中14条信息被复制成伪卡并致其中1张盗刷，其触犯罪名与被告人庄江一致，根据牵连犯原理，亦应以重罪即伪造金融票证罪（14张）定罪处罚。被告人王振裕转发5条银行卡信息，其中2条被复制成伪卡，并致其中1张被盗刷，其分别触犯了非法提供信用卡信息罪（5条，数量巨大，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金）、伪造金融票证罪（2张，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金）、信用卡诈骗罪（数额较大，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金）三个罪名，应以重罪即非法提供信用卡信息罪定罪处罚。 关于被告人陆星金辩解其伪造的信用卡信息都是不完整的，只有一张刷卡成功的意见。经查，被告人陆星金根据张清岚提供的12条他人信用卡信息成功复制出了12张银行卡，其伪造银行卡的行为已经实施完毕，应以伪造金融票证罪定罪处罚，且属情节严重，应当处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 四、被告人张帅、朱洪标信用卡诈骗 2016年12月间，被告人张帅、朱洪标经预谋实施伪造信用卡并盗刷。被告人张帅从网上非法获取他人信用卡信息9条，并通过微信提供给被告人朱洪标。被告人朱洪标经被告人张帅授意，将9条信用卡信息转发给在阿联酋迪拜的陆海东（另案处理）进行信用卡复制、消费和盗取。同月27日，被告人朱洪标经被告人张帅安排前往迪拜对陆海东使用伪卡消费的行为进行监督，并将盗刷购买的卡地亚手表、ＬＶ箱包等赃物带回国内。其中，被害人何某的招商银行信用卡被盗刷296296.24元、张某1上海浦东发展银行信用卡被盗刷91568.98元、肖某中国农业银行信用卡被盗刷3807.44元、张爱琴中国银行信用卡被盗刷41729.56元。另5张银行卡均已伪造成功，但未被盗刷。 2017年1月1日，被告人朱洪标携带赃物在上海浦东机场入境时被上海机场出入境边防检查站民警抓获，并扣押其随身携带的盗刷银行卡消费购买的卡地亚手表1块、LV箱包2个、黑色LV男式板鞋1双等物品。 上述事实，公诉机关提供以下证据证明： 1.被害人何某陈述，证实2016年12月24日23时46分至56分，其手机收到招商银行短信提示其名下62×××38招商银行卡消费107771.88元、134714.85元、53809.51元，共计296296.24元。因该款均系被盗刷，其采取了冻结账号、修改密码等措施，但至同月28日9时，上述钱款仍被转出。 2.被害人张某1陈述，证实2016年12月31日20时许，浦发银行客服电话联系其，得知名下62×××69信用卡在阿联酋迪拜被盗刷了91568.98元。 3.被害人肖某陈述，证实2016年12月31日17时许，其收到农业银行手机短信提示其农业银行卡被消费3857元左右，经查询发现是在阿联酋的ＡＴＭ机被取现。 4.招商银行交易明细，证实被害人何某招商银行卡62×××38于2016年12月27日消费107771.88元、134714.85元、53809.51元。 5.上海浦东发展银行交易明细及持卡人声明，证实张某1上海浦东发展银行卡62×××69于2017年1月2日在迪拜交易91568.98元。其从未授权他人使用银行卡进行交易。 6.中国农业银行交易明细，证实肖某中国农业银行卡62×××73余额4041.53元，于2016年12月31日现金支取3807.44元。 7.宁德市公安局蕉城分局协助查询财产通知书回执及交易明细，证实招商银行厦门分行何某账号为62×××38信用卡额度为140万元，中国光大银行赵晓庆账号为62×××43信用卡额度为12000元，上海浦东发展银行张某162×××69信用卡额度为20万元，中国建设银行卡号62×××97信用卡额度为8000元，中国银行许永良62×××07信用卡额度为2万元。 8.提取笔录、扣押物品照片、登记保管物品清单，证实2017年1月7日，宁德市公安局蕉城分局从上海浦东机场边防入境检查站提取到被查扣的被告人朱洪标银行卡、手表等涉案物品6份。 9.扣押决定书、扣押清单、扣押物品照片，证实宁德市公安局蕉城分局于2017年1月7日扣押朱洪标银行卡2张（邮政储蓄卡号62×××88、农业银行6228250428133372574）、卡地亚手表1块、黑色苹果7手机1部（号码188××××5866）、银白色苹果6手机1部、ＬＶ箱包2个（深灰棕色女式手提包、黑灰色男士斜挎包）、黑色ＬＶ男式板鞋1双、刷卡票据1张（银行卡尾数4069，消费金额48×××00迪拉姆）。 10.电子证据检查笔录、提取笔录、聊天记录照片，证实公安机关从被告人朱洪标使用的iPhone6、iPhone7内分别提取到“wxid_uddq45hnflbz21”（一个人，即朱洪标）、“wxid_7i2qgyxe9cfn22”（丁二宝，即张帅）与“juewang460993”（即陆海东）的微信聊天记录，体现9条银行卡信息、被告人朱洪标、张帅商量盗刷4张银行卡的情况及盗刷成功的小票照片。该聊天记录经被告人张帅、朱洪标确认。 11.公安机关提取的被告人朱洪标手机微信聊天记录，证实朱洪标于2016年12月27日至2017年1月1日在阿联酋迪拜期间与被告人张帅在微信中就盗刷银行卡之事进行交流。该聊天记录经被告人张帅、朱洪标确认。 12.出入境记录查询结果，证实被告人朱洪标于2016年12月27日出境前往阿联酋，2017年1月1日入境回国。 13.宁德市公安局蕉城分局情况说明，证实被告人朱洪标与被告人张帅微信聊天记录中体现的9条银行卡信息的具体户主状况。 14.查获经过，证实2017年1月1日，被告人朱洪标在上海机场入境时被边防检查站民警抓获，并于同月6日移交宁德市公安局蕉城分局。 15.被告人张帅供述，证实其于2016年12月了解到陆海东在阿联酋迪拜有从事取款刷卡，便将非法获取的9条银行卡信息通过微信发给朱洪标，并授意朱洪标转发给陆海东用以伪造信用卡，后该9条银行卡信息均复制成功。其安排朱洪标到迪拜配合陆海东使用伪造的信用卡进行刷卡消费，购买了卡地亚手表、ＬＶ包等奢侈品。其中尾号为4069的银行卡消费了48×××00迪拉姆，折合人民币90000多元；尾号为4273的银行卡在ＡＴＭ机取款2000迪拉姆，折合人民币3000多元；尾号为2400的银行卡消费21×××20迪拉姆，折合人民币39000多元；尾号为6283的银行卡分别消费了56400迪拉姆、70500迪拉姆、28160迪拉姆，折合人民币280000多元。经辨认，朱洪标、陆海东在迪拜刷卡4张，金额分别折合人民币90000多元、3000多元、39000多元、280000多元。 16.被告人朱洪标供述，证实2016年12月，张帅发给其9条信用卡信息，其再将信息发给陆海东以复制银行卡，后9张银行卡均复制成功。同月底，其按张帅指示到阿联酋迪拜对陆海东刷卡行为进行监督，并将刷卡购买的物品带回。其到迪拜与陆海东持复制好的银行卡到商场刷卡购物。其中尾号为4069的银行卡消费48×××00迪拉姆，折合人民币90000多元；尾号为4273的银行卡在ＡＴＭ机取款2000迪拉姆，折合人民币3000多元；尾号为6238的银行卡分别消费了56400迪拉姆、70500迪拉姆、28160迪拉姆，折合人民币280000多元。其带回了ＬＶ牌手提包、挎包、卡地亚手表等，往返食宿费用都是张帅提供。 上述证据，来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，并经庭审质证，本院予以确认。 关于在本节犯罪事实中对被告人张帅、朱洪标应定一罪还是数罪并罚。经查，被告人张帅、朱洪标预谋实施伪造信用卡并盗刷。张帅向朱洪标提供9条银行卡信息，朱洪标转发了9条银行卡信息并被复制成伪卡，其中4张由朱洪标与他人盗刷成功，张帅、朱洪标的行为分别触犯了非法提供信用卡信息罪、伪造金融票证罪、信用卡诈骗罪三个罪名。根据牵连犯的处罚原理，应择一重处。此节被告人张帅、朱洪标信用卡诈骗金额433402.22元，数额巨大，应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金，伪造金融票证9张，且卡内透支额度超过100万元，情节特别严重，应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产，非法提供信用卡信息9条，数量巨大，应处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。故应对二被人以伪造金融票证罪定罪处罚。 经审理查明的其他事实： 1.2016年12月20日，宁德市公安局蕉城分局在宁德“唯依酒店”抓获被告人张清岚、在福建省长乐市吴航镇西关街后洋新村25号抓获被告人陆星金、在福州市新店镇康桥新苑189号抓获被告人庄江。2016年12月21日，宁德市公安局蕉城分局在厦门市翔安区民房内抓获被告人王振裕。2017年8月10日，宁德市公安局蕉城分局在江苏省南通市崇川区将强制隔离戒毒的被告人张帅抓获。 2.被告人张帅曾因犯容留他人吸毒罪于2015年3月18日被江苏省启东市人民法院判处有期徒刑一年三个月，2016年2月6日刑满释放；因吸食毒品于2013年8月29、2013年9月8日被江苏省海门公安局分别处以行政拘留十日、接受社区戒毒三年；因吸食毒品于2014年10月23日、2014年11月7日被江苏省启东市公安局分别处以行政拘留十五日、强制隔离戒毒二年；因吸食毒品于2017年6月27日被江苏省南通市公安局崇川分局处以强制隔离戒毒二年。被告人朱洪标曾因犯抢劫罪于2010年7月12日被江苏省启东市人民法院判处有期徒刑五年，2015年2月1日假释考验期满。被告人庄江曾因吸毒于2016年10月27日被江苏省启东市公安局处以行政拘留十日。 上述事实，有公诉机关提供的以下经庭审质证的证据予以证实： 1.江苏省启东市人民法院刑事判决书、释放证明书、南通市公安局崇川分局强制隔离戒毒决定书，证实被告人张帅曾因犯容留他人吸毒罪于2015年3月18日被江苏省启东市人民法院判处有期徒刑一年三个月，2016年2月6日刑满释放。因吸食毒品于2013年8月29、2013年9月8日被江苏省海门公安局分别处以行政拘留十日、接受社区戒毒三年。因吸食毒品于2014年10月23日、2014年11月7日被江苏省启东市公安局分别处以行政拘留十五日、强制隔离戒毒二年。因吸食毒品于2017年6月27日被江苏省南通市公安局崇川分局处以强制隔离戒毒二年。 2.江苏省启东市人民法院刑事判决书、江苏省常州市监狱证明，证实被告人朱洪标曾因犯抢劫罪于2010年7月12日江苏省启东市人民法院判处有期徒刑五年，假释考验期自2013年3月20日起2015年2月1日止。 3.行政处罚决定书，证实被告人庄江曾因吸毒于2016年10月27日被江苏省启东市公安局处以行政拘留十日。 4.到案经过，证实被告人张帅于2017年6月26日因吸食毒品在江苏省南通市被公安机关抓获，宁德市公安局蕉城分局民警于2017年8月10日将被强制戒毒的被告人张帅押解回宁德侦查。宁德市公安局蕉城分局分别于2016年12月20日在宁德市唯依酒店抓获被告人张清岚、福建省长乐市吴航镇抓获被告人陆星金、福州市晋安区新店镇抓获被告人庄江，2016年12月21日在厦门市翔安区抓获被告人王振裕。 5.户籍证明，证实被告人张帅、朱洪标、庄江、张清岚、王振裕、陆星金作案时均已成年，具完全刑事责任能力。 本院认为，被告人张帅以非法占有为目的，伙同他人使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，计360861.3元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，其还伙同他人违反国家金融票证管理制度，伪造信用卡9张，且卡内透支额度超过100万元，情节特别严重，其行为又构成伪造金融票证罪；被告人朱洪标伙同他人违反国家金融票证管理制度，伪造信用卡9张，且卡内透支额度超过100万元，情节特别严重，其行为已构成伪造金融票证罪；被告人庄江以非法占有为目的，伙同他人使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，计100000元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，其还伙同他人违反国家金融票证管理制度，伪造信用卡14张，情节严重，其行为已构成伪造金融票证罪；被告人张清岚伙同他人违反国家金融票证管理制度，伪造信用卡17张，情节严重，其行为已构成伪造金融票证罪；被告人陆星金违反国家金融票证管理制度，伪造信用卡12张，情节严重，其行为已构成伪造金融票证罪；被告人王振裕破坏信用卡管理秩序，非法提供他人信用卡信息资料5条，数量巨大，其行为已构成非法提供信用卡信息罪。公诉机关指控本案第一节、第二节犯罪事实及各被告人构成相应罪名，予以支持；对指控第三节犯罪事实予以支持，但指控该节事实中被告人庄江同时构成非法提供信用卡信息罪、信用卡诈骗罪，被告人张清岚同时构成信用卡诈骗罪、非法提供信用卡信息罪，被告人王振裕同时构成信用卡诈骗罪、伪造金融票证罪不当，应予纠正；对指控第四节犯罪事实予以支持，但指控张帅、朱洪标同时构成信用卡诈骗罪不当，应予纠正。被告人张帅、庄江在判决宣告以前犯信用卡诈骗罪、伪造金融票证罪，应依法实行数罪并罚。被告人张帅曾被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应予以从重处罚；具有多次违法劣迹，予以酌情从重处罚；多次实施信用卡诈骗，予以酌情从重处罚；如实供述本案第四节犯罪事实，对该节可予以从轻处罚。被告人朱洪标曾被判处有期徒刑以上刑罚，在假释期满后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应予以从重处罚；多次实施信用卡诈骗，予以酌情从重处罚；归案后如实供述犯罪事实，可予以从轻处罚。被告人庄江具有违法劣迹，予以酌情从重处罚；归案后如实供述犯罪事实，可予以从轻处罚。被告人张清岚归案后如实供述本案第三节犯罪事实，对该节可予以从轻处罚。被告人陆星金、王振裕归案后均如实供述其犯罪事实，可予以从轻处罚。被告人张帅、朱洪标、庄江及被告人庄江、王振裕的辩护人关于牵连犯应择一重处不应数罪并罚的辩解辩护意见有理，予以采纳。被告人张帅关于其未捡到并盗刷3张银行卡的辩解理由不足，不予采纳。被告人庄江的辩护人关于庄江在第二节犯罪中应定从犯的意见理由不足，不予采纳。被告人陆星金关于其伪造的信用卡信息不完整的意见，因该意见不影响对其构成伪造金融票证罪的认定，故不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第一百七十七条第一款第（四）项、第一百七十七条之一第二款、第一百七十八条第一款、第二十五条第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十五条、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三款第（一）项、第四款第（二）项、第五款、第三条、第五条第一款的规定，判决如下： 一、被告人张帅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币十五万元；犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币三十五万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月9日起至2032年8月8日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。) 二、被告人朱洪标犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月1日起至2028年12月31日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。) 三、被告人庄江犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月21日起至2026年12月20日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。) 四、被告人张清岚犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑七年三个月，并处罚金人民币五万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月21日起至2024年3月20日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。) 五、被告人陆星金犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月21日起至2022年12月20日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。) 六、被告人王振裕犯非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月21日起至2019年12月20日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。) 七、责令被告人庄江于判决生效之日起十日内退出赃款人民币1000元，予以没收，上缴国库。 七、责令被告人张帅于判决生效之日起十日内分别退赔被害人林某经济损失人民币16000元、李某人民币94233.66元、谢某250749.67元（含手续费）。 八、责令被告人庄江、张清岚、王振裕于判决生效之日起十日内共同退赔被害人官某经济损失人民币10000.08元（含手续费）。 九、责令被告人张帅、朱洪标于判决生效之日起十日内共同退赔被害人何某经济损失人民币296296.24元、张某1人民币91568.98元、肖某人民币3807.44元、张爱琴人民币41729.56元。 十、公安机关从被告人朱洪标处扣押的银行卡2张、卡地亚手表1块、黑色苹果7手机1部、银白色苹果6手机1部、LV箱包2个、黑色LV男式板鞋1双，予以没收。 十一、公安机关扣押的被告人庄江金色魅族手机1部；被告人张清岚金色苹果6plus手机1部、黑色小米手机1部；被告人陆星金白色联想手机1部、白色华为手机1部、黑色苹果4手机1部、华硕笔记本电脑1台、“和诺”U盘1个、带有磁条白卡6张；被告人王振裕黑色华为手机1部，予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁德市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本七份。 审 判 长  黄兴重 人民陪审员  张春霞 人民陪审员  俞明春 二〇一九年四月二十六日 书 记 员  郑祖宁 附录相关法律条文: 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第一百七十七条有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)伪造、变造汇票、本票、支票的； (二)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的； (三)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的； (四)伪造信用卡的。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； (二)非法持有他人信用卡，数量较大的； (三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的； (四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第一百七十八条伪造、变造国库券或者国家发行的其他有价证券，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 伪造、变造股票或者公司、企业债券，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡一张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。 伪造空白信用卡十张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。 伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”： （一）伪造信用卡五张以上不满二十五张的； （二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在二十万元以上不满一百万元的； （三）伪造空白信用卡五十张以上不满二百五十张的； （四）其他情节严重的情形。 伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”： （一）伪造信用卡二十五张以上的； （二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在一百万元以上的； （三）伪造空白信用卡二百五十张以上的； （四）其他情节特别严重的情形。 本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。 第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输十张以上不满一百张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第一项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡五张以上不满五十张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第二项规定的“数量较大”。 有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输十张以上的； （二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输一百张以上的； （三）非法持有他人信用卡五十张以上的； （四）使用虚假的身份证明骗领信用卡十张以上的； （五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡十张以上的。 违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第三项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。 第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡一张以上不满五张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡五张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。 第四条为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条 -20-