云南省泸水市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）云3321民初527号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行。地址：云南省保山市隆阳区九龙路南段349号。 统一社会信用证代码：91530500670893346M。 法定代表人：杨杏姝，系该行行长。 委托诉讼代理人：王攀，云南春浴律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 被告：杨朝章，男，1977年9月17日生，苗族，贵州省兴仁县人，文盲，农民，现住云南省泸水市。 被告：杨正花，女，1976年7月5日生，苗族，云南省怒江州泸水县人，小学文化，农民，现住云南省泸水市。 被告：李秀宗，男，1962年4月8日生，汉族，云南省泸水市人，原住怒江州六库镇江，现下落不明。 被告：王凤会，女，1962年8月5日生，汉族，云南镇雄县人，原住怒江州六库镇江，现下落不明。 被告：陈林，男，1969年2月19日生，汉族，四川省剑阁县人，高中文化，自由职业，现住云南省泸水市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行（以下简称“邮政储蓄保山市分行”）与被告杨朝章、杨正花、李秀宗、王凤会、陈林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月26日立案后，依法适用普通程序，于2019年3月25日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄保山市分行委托诉讼代理人王攀，被告杨朝章、杨正花、陈林到庭参加诉讼，被告李秀宗、王凤会经人民法院报公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已经审理终结。 原告邮政储蓄保山市分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告杨朝章、杨正花立即偿还原告贷款本息合计人民币133,321.96元（其中本金113,931.87元，利息19,877.22元）及支付自2018年4月25日起至借款本息实际清偿之日止以未偿还本息为基数按年利率20.592%计算的逾期利息；2．判令被告李秀宗、王凤会、陈林为被告杨朝章、杨正花上述款项承担连带清偿责任；3．本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年12月13日，五被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定：乙方成员陈林、李秀宗、杨朝章成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方（原告）从2016年12月12日起至2018年12月12日止向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。乙方的配偶杨正花、王凤会同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2016年12月13日，被告杨朝章、杨正花为进购破碎机及高温清洗机向原告申请贷款15万元，经协商，双方签订《小额贷款借款合同》，合同约定：被告杨朝章、杨正花向原告借款15万元，贷款期限为1年（自2016年12月13日起至2017年12月13日止），贷款政策利率为年利率15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法。乙方（杨朝章、杨正花）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即按年利率为20.592%计收逾期利息。若不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。根据五被告与原告签订的《小额贷款联保协议书》，由李秀宗、王凤会、陈林为被告杨朝章、杨正花的借款提供连带责任保证担保。原告依约定于当日向被告杨朝章、杨正花发放了贷款15万元。而被告杨朝章、杨正花自2017年3月13日开始就未按照约定结算当期应结算借款本息。截止2018年4月25日，借款逾期286天，被告杨朝章、杨正花累计拖欠原告贷款本息合计133,321.95元（其中本金113,931.87元，利息19,877.22元）。 原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下五组证据： 证据一：1．《小额贷款联保协议书》、2．《小额贷款借款合同》、3．中国邮储银行个人贷款放款单、4．《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、5．《个人贷款面谈记录》、6．《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》。用于证明：1.2016年12月13日五被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议书中对各方权利义务进行了约定；2.2016年12月13日杨朝章、杨正花为购买破碎机和高温清洗机向原告借款15万元，经协商，双方签订了《小额贷款借款合同》，同对各方权利义务进行了约定；3.2016年11月13日原告依约向杨朝章、杨正花发放贷款15万元。 证据二：1．《还款计划表》、2．《还款流水详情》、3.2018年4月25日电脑截屏《个人信贷系统》2份。用于证明：1．自2017年3月13日开始被告就未按照约定支付当期应结算借款本息；2．截止2018年4月25日，被告杨朝章、杨正花累计拖欠原告贷款本息合计133，321.95元（其中本金113,931.87元，利息19,877.22元）。 证据三：回执三份（复印件）。用于证明：原告为维护自己的合法权益多次向被告进行贷款催收。 证据四：五被告身份证复印件。用于证明五被告主体资格适格。 被告杨朝章认可原告所述的贷款事实，但认为罚息过高，不明白怎么计算本息，认为诉讼费用不应由其承担。 被告杨正花同意被告杨朝章的答辩意见。 被告李秀宗、王凤会未到庭参加诉讼，未在法定期限内提出答辩。 被告陈林辩称，虽然是三户联保，但其不应该承担全部连带责任；原告在放贷时没有认真审查贷款人的偿还能力，原告没有在杨朝章、杨正花拿到征地补偿款时及时催收借款，且罚息过高，所以对罚息不予认可。 五被告均未向法庭提交书面证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对原告提交的证据，因被告李秀宗、王凤会未到庭，本院视为放弃质证权利；被告杨正花提出对原告催收贷款的《回执》不知情，但《回执》上有被告杨朝章的签字，其本人认可，结合法庭查明的事实，对原告提交的证据源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，故本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月13日，五被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定：乙方成员陈林、李秀宗、杨朝章成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方（原告）从2016年12月12日起至2018年12月12日止向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。乙方的配偶杨正花、王凤会同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2016年12月13日，被告杨朝章、杨正花为进购破碎机及高温高温清洗机向原告申请贷款15万元，经协商，双方签订《小额贷款借款合同》，合同约定：被告杨朝章、杨正花向原告借款15万元，贷款期限为1年（自2016年12月13日起至2017年12月13日止），贷款利率为年利率15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法。乙方（杨朝章、杨正花）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即按年利率为20.592%计收逾期利息。若不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告依约定于当日向被告杨朝章、杨正花发放了贷款15万元，而被告杨朝章、杨正花自2017年3月13日开始就未按照约定结算当期应结算借款本息。截止2018年4月25日，被告杨朝章、杨正花累计拖欠原告贷款本息合计133,321.95元（其中本金113,931.87元，利息19,877.22元）。原告为维护其合法权益，向本院提出以上诉讼请求。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。2016年12月13日，五被告与原告签订《小额贷款联保协议书》和被告李秀宗、王凤会同原告签的《小额贷款借款合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，属有效合同。根据合同约定，原告于2016年12月13日向被告杨朝章、杨正花发放贷款15万元，但被告杨朝章、杨正花自2017年3月13日起未履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任。故对原告提出的要求被告杨朝章、杨正花偿还截止至2018年4月25日的贷款本息合计133,321.95元（其中本金113,931.87元，利息19,877.22元）及自2018年4月25日起至借款本息实际清偿之日止以未偿还本息为基数按年利率20.592%计算的逾期利息的主张，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。五被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定五被告互为对方的贷款提供连带保证责任，原告提出诉讼主张在保证其内，故对原告提出要求被告李秀宗、王凤会、陈林为被告杨朝章、杨正花上述款项承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨朝章、杨正花应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行借款本息133,321.95元（其中本金113,931.87元，利息19,877.22元）。及支付2018年4月25日起至借款本息实际清偿之日止以未偿还本息为基数，按年利率为20.592%计算逾期利息； 二、被告李秀宗、王凤会、陈林为被告杨朝章、杨正花上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2966元，由被告杨朝章负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省怒江傈僳族自治州中级人民法院。 审 判 长  常 琳 审 判 员  李佳梅 人民陪审员  李荣芬 二〇一九年四月五日 书 记 员  和丽娟 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。