福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0623民初1494号 原告：柯默珠，女，1961年4月1日出生，汉族，住漳浦县。 原告:陈添福，男，1987年1月26日出生，汉族，住漳浦县。 上列二原告共同委托诉讼代理人：陈丽萍（系柯默珠的女儿、陈添福的胞妹），住漳浦县。 原告：陈丽萍，女，1989年1月23日出生，汉族，住漳浦县。 被告：中国大地财产保险股份有限公司漳州中心支公司漳浦营销服务部，住所地漳浦县绥安镇西城路得仙苑1幢D09-D10店面，统一社会信用代码91350623791760937A。 负责人：余宇雄。 委托诉讼代理人：吴丽娜，福建品木律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹凤珍，福建品木律师事务所律师。 原告柯默珠、陈添福、陈丽萍与被告中国大地财产保险股份有限公司漳州中心支公司漳浦营销服务部（以下简称大地保险漳浦营销服务部）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈丽萍、被告大地保险漳浦营销服务部的负责人余宇雄及其诉讼代理人邹凤珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 柯默珠、陈添福、陈丽萍向本院提出诉讼请求：1.判令大地保险漳浦营销服务部支付陈建寿的保险金45345.66元；2.大地保险漳浦营销服务部承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年1月24日，陈建寿向大地保险漳浦营销服务部投保了《天地关爱百万医疗》险种的保险，大地保险漳浦营销服务部对该保险予以承保。大地保险漳浦营销服务部承保的《天地关爱百万医疗》保险其中有一项保险责任是“中端住院医疗责任”，保险金额是3000000元，大地保险漳浦营销服务部出具的中端住院医疗保险条款对“中端住院医疗责任”的保险责任等作出了详细的规定及说明。2017年12月27日，陈建寿因患右肺腺癌并纵膈淋巴结转移等疾病多次到175医院住院治疗，合计花费医疗费88880.67元，其中个人支付金额为45445.66元。根据保险条款的约定，大地保险漳浦营销服务部应支付给陈建寿保险金额为：医疗费45445.66元、护理费190元/天×45天=8550元，住院伙食补助费30元/天×45天=1350元，扣除免赔额10000元，合计为45345.66元。陈建寿于2018年7月23日向大地保险漳浦营销服务部申请理赔，但大地保险漳浦营销服务部拒绝理赔。陈建寿于2018年11月19日死亡，原告作为陈建寿的合法继承人，代其主张权利。 大地保险漳浦营销服务部辩称，陈建寿在大地保险漳浦营销服务部处购买的保险为一般医疗保险，保险金额100万元，保险期限自2017年1月25日起至2018年1月24日止，原告所提交住院发票及门诊发票大部分的落款时间均超出保险期间，不属于保险人的责任范围，大地保险漳浦营销服务部应承担的理赔金额仅为3539.03元。 柯默珠、陈添福、陈丽萍围绕诉讼请求向本院提交了如下证据： 证据一保险单2单及中端住院医疗保险条款、个人医疗保险条款（B款），证明原告向被告购买“天地关爱百万医疗保险”，第一份保险期间从2017年1月25日零时到2018年1月24日24时，第二份保险期间从2018年1月25日零时至2019年1月24日24时。 证据二医疗费结算票据及相关发票，证明2018年1月16日至2018年7月16日期间，陈建寿因病住院花费医疗费88880.67元，扣除医保统筹和其他医疗保障，个人支付45445.33元。 证据三常住人口登记卡、绥安镇绥北社区居民委员会出具的关系证明，证明陈建寿的继承人情况。 证据四火化证及绥北社区居民委员会出具的证明，证明陈建寿于2018年11月18日死亡，2018年11月23日火化。 证据五天地关爱保险产品的宣传介绍材料，证明膳食费和护理费属于理赔范围。 证据六中国人民解放军第一七五医院病历，证明陈建寿于2017年12月27日至2018年1月16日住院20天、2018年1月30日至2018年2月6日住院7天、2018年2月21日至2018年3月5日住院12天、2018年3月22日至2018年3月28日住院6天，合计住院45天。 大地保险漳浦营销服务部为支持其抗辩主张向本院提交了如下证据： 证据一投保单，证明陈丽萍系大地保险漳浦营销服务部的工作人员，本保险单的销售者为陈丽萍本人，保险免赔额为1万元。 证据二天地关爱保险计划保险说明、中端住院医疗保险条款，证明保险期间及免赔额等。 上述证据经原、被告举证质证后，双方当事人对上述证据的真实性均无异议，本院对此予以确认，并在卷佐证。 本院认定事实如下：2017年1月24日，投保人陈丽萍以其父亲陈建寿为被保险人，向大地保险漳浦营销服务部投保了“大地个人综合健康保险”，根据保险单记载，一般医疗每人保额为100万元、恶性肿瘤医疗每人保额为100万元，免赔额1万元，一般医疗保险责任和恶性肿瘤医疗保险责任共用免赔额，给付比例100%，有社保的被保险人，持医保卡在社保定点医疗机构就诊而发生的合理且必要的个人支付医疗费用，保险人扣除年免赔额1万元后给付保险金。保险期间自2017年1月25日0时起至2018年1月24日24时止。本保险适用条款为：《大地通达公共交通工具意外伤害保险条款》、《个人医疗保险条款》。《个人医疗保险条款》（B款）第六条约定，在保险期间内，被保险人遭受意外或者自本合同生效之日起经过三十日等待期（连续续保的或者本合同另有约定的不在此限）患疾病，在保险人指定或者认可的医疗机构接受治疗的医疗机构接受治疗的，由此发生的（一）至（四）类合理医疗费用，保险人根据本合同的约定，按照“（合理医疗费用-免赔额）×给付比例”计算给付一半医疗保险金。（一）住院医疗费：被保险人经保险人指定或者认可的医疗机构诊断必须接受住院治疗时，被保险人需个人支付的、必需且合理的住院费用，包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等。保险期间届满时被保险人住院治疗仍未结束的，保险人继续承担保险责任至被保险人该次住院出院之时或者保险期间届满之日起第三十日二十四时（以先发生者为准）止……。 2018年1月16日，投保人陈建寿以陈添福、陈建寿、柯默珠作为被保险人，向大地保险漳浦营销服务部投保了“天地关爱百万医疗（2017家庭版）保险”，根据保险单记载中端住院医疗责任保险金额为300万元，本保单所有共同被保险人共用免赔额1万，所有医疗保险责任共用免赔额，所有共同被保险人在中国大陆二级以上社保定点医疗机构住院治疗而发生的合理且必要的个人支付医疗费用，经社保统筹报销后，保险人对剩余医疗费用扣除年免赔额1万元后按100%给付保险金。保险期间自2018年1月25日起至2019年1月24日止。本保单适用于《大地中端住院医疗保险条款》及《大地通达共同交通工具意外伤害保险条款》。《中端住院医疗保险条款》第六条住院医疗保险责任约定，在保险期间内，被保险人遭受意外或者自本合同生效之日起经过三十日的等待期后（在身体健康的条件下连续续保的或者本合同另有约定的不在此限）患疾病，并经保险人指定或者认可的医疗机构诊断必须接受住院治疗，由此发生的需个人支付的、医学必需的医疗费（以下简称“合理医疗费用”），保险人根据本合同的约定，按照“（合理医疗费用-免赔额）×给付比例”计算给付住院医疗保险金。住院医疗费用包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等。保险期间届满时被保险人住院治疗仍未结束的，保险人继续承担保险责任至被保险人该次住院出院之时或者保险期间届满之日起第三十日二十四时（以先发生者为准）止……。 2017年12月27日至2018年1月16日，陈建寿因患右肺腺癌并纵膈淋巴结转移等疾病到中国人民解放军第一七五医院住院治疗20天；2018年1月30日至2018年2月6日住院治疗7天；2018年2月21日至2018年3月5日住院治疗12天；2018年3月22日至2018年3月28日住院治疗6天，合计住院治疗45天，期间共花费住院医疗费88880.67元，扣除医保统筹和其他医保，个人支付部分为45445.33元。 另查明，陈建寿因病于2018年11月18日过世，其现有法定继承人为妻子柯默珠、女儿陈丽萍和儿子陈添福。 本院认为，投保人陈丽萍、陈建寿以陈建寿等人作为被保险人向大地保险漳浦营销服务部投保了“大地个人综合健康保险”和“天地关爱百万医疗保险”，并依约缴交了保险费，双方之间的保险合同成立并生效。陈建寿作为被保险人，在保险期间因病住院治疗，由此花费了住院医疗费用，现陈建寿已过世，柯默珠、陈添福、陈丽萍作为陈建寿的法定继承人，有权要求大地保险漳浦营销服务部按保险合同的约定支付保险金。柯默珠、陈添福、陈丽萍请求判令大地保险漳浦营销服务部支付保险金45345.66元，经查，陈建寿因病于2017年12月27日至2018年1月16日期间多次到中国人民解放军第一七五医院住院治疗合计45天，共花费医疗费88880.67元，其中个人支付部分为45445.33元，除此之外还产生了护理费159元/天×45天=7155元、膳食费20元/天（按惯常标准）×45天=900元，三项合计53500.33元，扣除两份保单每份的免赔额10000元合计20000元，大地保险漳浦营销服务部应支付的保险金为53500.33元-20000元=33500.33元，超过部分，缺乏事实根据和法律依据，不予支持。大地保险漳浦营销服务部抗辩原告所提交住院发票及门诊发票大部分的落款时间均超出保险期间，不属于保险人的责任范围，与庭审查明的事实不符，不能成立，不予采纳。 综上所述，柯默珠、陈添福、陈丽萍请求判令大地保险漳浦营销服务部支付保险金45345.66元，基于上述的分析意见，应调整为按支付保险金33500.33元予以支持，超过部分，缺乏事实和法律依据，予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条和《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条规定，判决如下： 一、中国大地财产保险股份有限公司漳州中心支公司漳浦营销服务部应于本判决生效后十日内支付给柯默珠、陈添福、陈丽萍保险金33500.33元； 二、驳回柯默珠、陈添福、陈丽萍的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费934元，适用简易程序审理减半收取计467元，由柯默珠、陈添福、陈丽萍负担148元，中国大地财产保险股份有限公司漳州中心支公司漳浦营销服务部负担319元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  黄锦洪 二〇一九年四月十日 书记员  张志勇