江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0102民初179号原告：南昌市东湖区邦信小额贷款有限责任公司，住所地：江西省南昌市东湖区阳明东路**央央春天投资大厦**，统一社会信用代码：91360102058838818B。法定代表人：李杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：蒋艳辉，女，1981年11月26日生，汉族，住江西省南昌市东湖区，该公司员工。被告：赵和兵，男，1976年2月5日生，汉族，住江西省南昌市高新技术开发区。被告：陶莉，女，1979年11月13日生，汉族，住江西省南昌市高新技术开发区。被告：刘新文，男，1977年12月12日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。原告南昌市东湖区邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）与被告赵和兵、陶莉、刘新文借款合同纠纷一案，本院2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年3月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋艳辉到庭参加诉讼，被告赵和兵、陶莉、刘新文经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵和兵、陶莉偿还贷款本金400,000.00元，利息12,258.34元和罚息2,795.83元，合计415,054.17元(利息、罚息暂计算至2019年1月2日，2019年1月3日至借款实际清偿完毕之日的利息、罚息按合同约定计算)；2、判决确认原告对被告陶莉名下位于南昌县小蓝经济开发区xx的房产（房产证号：**权证莲塘镇字第××号）拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；3、判令被告刘新文承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案的诉讼费等原告实现债权的各项费用。事实与理由:原告与被告赵和兵、陶莉于2016年11月30日签订授信额度为40万元的《综合授信合同》。《综合授信合同》对授信内容、授信额度使用、违约责任、担保等进行了约定。与此同时，原告还与被告赵和兵、陶莉签订《最高额抵押合同》，抵押房产为被告陶莉名下位于南昌县小蓝经济开发区xx的房产（房产证号：**权证莲塘镇字第××号），合同对抵押担保的范围作出了明确约定，并办理了抵押登记手续；原告与被告刘新文签订《最高额保证合同》，约定被告刘新文对原告在上述综合授信合同项下的具体借款承担连带担保责任，并对担保内容、违约责任等进行了约定。2017年11月30日，原告与被告赵和兵、陶莉签订具体《借款合同》，合同约定被告赵和兵、陶莉向原告借款人民币40万元整，借款期限为十二个月，借款年利率为15%。2017年11月30日，原告向被告赵和兵、陶莉发放贷款40万元整。贷款发放后，被告赵和兵、陶莉未按《借款合同》约定按时还本付息，原告多次催讨无果，故诉至法院。被告赵和兵、陶莉、刘新文未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。原告围绕诉讼请求及主张依法提交了证据，对原告提交的营业执照、法定代表人身份证明、被告户籍信息、户口本、结婚证复印件、《综合授信合同》、《借款合同》、借款凭证、上海浦东发展银行网上电子回单、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《最高额保证合同》、拖欠信息表、还款情况表、历史还款凭证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月30日，原告（乙方）与被告赵和兵、陶莉（甲方）签订编号为140××××****【授】-01的《综合授信合同》，主要内容为：在本合同约定的授信有效期限内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币肆拾万元整（小写￥400000元）；本合同项下授信用途为经营周转；授信期限自2016年11月30日起至2019年11月30日止。同日，原告（抵押权人、乙方）与被告赵和兵、陶莉（抵押人、甲方）签订编号为140××××****【抵】-01的《最高额抵押合同》，主要内容为：为了确保债务人赵和兵、陶莉（以下简称“主合同债务人”）与乙方所签订的编号为140××××****【授】-01的《综合授信合同》（以下简称“主合同”）的切实履行，甲方愿意为主合同项下的全部债务提供最高额抵押担保；抵押担保的范围为本合同第二条约定的被担保的最高主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、调查费、鉴定费、公告费、送达方、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中除本金外的所有费用，计入甲方承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；甲方提供的抵押财产为被告陶莉单独所有的位于南昌县小蓝经济开发区xx房产（南房权证莲塘镇字第**）。《最高额抵押合同》签订当日，原告与被告赵和兵、陶莉为上述《最高额抵押合同》约定的房屋抵押办理了登记手续。同日，原告（担保权人、乙方）与被告刘新文（保证人、甲方）签订编号为140××××****【保】-01的《最高额保证合同》，主要内容为：为了确保赵和兵、陶莉（以下简称“主合同债务人”）与乙方签订的主合同的切实履行，甲方愿意为主合同项下的全部债务提供最高额连带保证责任；乙方与主合同债务人签订的编号为140××××****【授】-01的《综合授信合同》，该合同与其项下发生的具体业务合同、用款申请书及借款凭证等债权凭证共同构成本合同的主合同；甲方所担保的最高债权额为40万元；甲方的保证方式为连带责任保证；保证范围为本合同第一条约定的最高主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中除本金外的所有费用，计入甲方承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；保证期间为两年,主合同项下任何一笔债务的履行期限届满日晚于被担保债权的确定日时，保证期间起算日为债务的履行期限届满日。2017年11月30日，原告（乙方、贷款人）与被告赵和兵、陶莉（甲方、借款人）签订编号为140××××****【借】-01的《借款合同》，主要内容为：本合同项下的借款金额为人民币肆拾万元整（小写￥400000元）；借款期限共12个月，借款的起始日以第一次放款时的借款凭证所载明的实际放款日为准；贷款利率为固定年利率15%;乙方对甲方到期应付的借款本息，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上浮50%；还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月21日，借款到期时利随本清；甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约；因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、调查费、鉴定费、公告费、送达费、律师费、差旅费等）。《借款合同》签订当日，原告向被告赵和兵、陶莉发放借款40万元。借款凭证载明：借款金额40万元；借款起始日：2017年11月30日；借款到期日：2018年11月30日；执行年利率15%；逾期利率按借款利率加收50%。《借款合同》履行过程中，被告赵和兵、陶莉自2018年11月起未按期支付借款利息，合同到期后，被告赵和兵、陶莉未偿还借款本息，被告刘新文亦未承担连带保证责任。原告催收未果，因而成诉。截止2019年3月19日，被告赵和兵、陶莉尚欠原告借款本金400000元、利息25136.11元、罚息9234.72元，共计434370.83元。本院认为，原告与被告赵和兵、陶莉签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》，以及原告与被告刘新文签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行合同义务。原告发放贷款后，被告赵和兵、陶莉未按期足额偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任，被告刘新文作为连带责任保证人应承担连带清偿责任，故原告要求被告赵和兵、陶莉清偿所欠本息及要求被告刘新文承担连带清偿责任的诉请，符合合同约定及法律规定，应予支持。被告陶莉用以抵押的房屋已办理登记，抵押权设立，在被告赵和兵、陶莉不履行上述还款义务后，原告在其未实现的债权范围内就被抵押房屋享有优先受偿权。被告赵和兵、陶莉、刘新文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵和兵、陶莉于本判决生效之日起十日内共同偿还原告南昌市东湖区邦信小额贷款有限责任公司借款本金400000元及利息、罚息（截至2019年3月19日止的利息为25136.11元、罚息为9234.72元，自2019年3月20日起至清偿之日止的利息、罚息，按合同约定计算）；二、若被告赵和兵、陶莉届期未履行上项债务，原告南昌市东湖区邦信小额贷款有限责任公司可以就抵押财产即位于南昌县小蓝经济开发区xx室房产（南房房权证莲塘镇字第**）被告陶莉协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿；三、被告刘新文对被告赵和兵、陶莉的上述第一项债务向原告南昌市东湖区邦信小额贷款有限责任公司承担连带清偿责任，被告刘新文承担连带清偿责任后，有权向被告赵和兵、陶莉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7530元（原告南昌市东湖区邦信小额贷款有限责任公司已预交），由被告赵和兵、陶莉、刘新文共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  赵明华人民陪审员  刘 红人民陪审员  张 仲二〇一九年四月二日书 记 员  王 瑜附：相关法律条文《中国人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。