广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0802民初370号原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行，住所地湛江市赤坎区康宁路1号。负责人张晓民，该行行长。委托代理人陈小雅，该行职员。委托代理人伍坚炜，该行职员。被告王杰海，男，1984年4月12日出生，汉族，住广东省吴川市，被告郑建华，男，1969年12月30日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区，被告杨明辉，男，1964年8月20日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区，被告郑小红，女，1966年11月9日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区，被告湛江市嘉辉药业有限公司，住所地湛江市遂溪县岭北镇省道374线南（办公楼）。法定代表人杨明辉。原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行（下称工行湛江第二支行）诉被告王杰海、郑建华、杨明辉、郑小红、湛江市嘉辉药业有限公司（下称嘉辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月26日受理后,依法适用普通程序，由审判长陈建文、人民陪审员郑晓文、吴健雄组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告工行湛江第二支行委托代理人陈小雅、伍坚炜到庭参加诉讼，被告王杰海、郑建华、杨明辉、郑小红、湛江市嘉辉药业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2012年1月10日，被告王杰海向原告申请办理了牡丹信用卡（卡号42×××26），并与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》，约定原告给予被告王杰海信用卡额度50万元，被告郑建华、杨明辉、郑小红、嘉辉公司分别与原告签订《牡丹贷记卡保证合约》，为该笔牡丹卡分期贷款提供连带责任保证担保。根据合同约定，被告王杰海共需分12期（月）偿还，首期还款41674元，以后每期应在每月25日前还款41666元。但被告王杰海未能按时还款。为此，请求法院判令：一、被告王杰海偿还原告贷款本金和相关息费（息费包括逾期利息、滞纳金等）共计为614218.33元（截至2017年11月10日止，本金暂为490440.11元，息费等暂为123778.22元），2017年11月10日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止。二、被告郑建华、杨明辉、郑小红、嘉辉公司对被告王杰海拖欠原告的上述款项承担连带偿还责任。三、上述被告承担本案全部诉讼费用以及原告实现债权的全部费用。被告王杰海、郑建华、杨明辉、郑小红、嘉辉公司不作应诉答辩。经审理查明，2012年1月10日，被告王杰海向原告工行湛江第二支行申请办理牡丹信用卡（卡号42×××26）。2012年2月25日，被告王杰海与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：分字湛江分行第二支行2012年012号），原告同意给予被告王杰海贷款额度500000元。同日，被告郑建华、杨明辉、郑小红、嘉辉公司分别与原告签订《牡丹贷记卡保证合约》（合同编号为：保字第湛江分行第二支行2012年012号），为被告王杰海该笔牡丹卡分期贷款提供连带责任保证担保。根据《牡丹信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金．逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金，每月最高不超过500元。被告王杰海持信用卡（卡号42×××26）使用贷款后，没有按照约定按时还款，截至2017年11月10日止，被告王杰海尚拖欠原告贷款本金490440.11元、息费123778.22元，合计614218.33元未还，被告郑建华、杨明辉、郑小红、嘉辉公司也没有履行代偿的保证责任，引发双方纠纷，原告遂诉诸本院。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。其分别与被告王杰海、郑建华、杨明辉、郑小红、嘉辉公司签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》与《牡丹贷记卡保证合约》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。《牡丹信用卡领用合约》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均有约束力。被告王杰海持42×××26号卡消费之后，未能全面履行还本付息义务，截止2017年11月10日，已拖欠到期应还本金及息费合计614218.33元。被告郑建华、杨明辉、郑小红、嘉辉公司亦没有履行代偿的保证责任，均已构成违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告王杰海偿还本金490440.11元、息费123778.22元，合计614218.33元（2017年11月10日后的息费另计）的请求合法有据，本院予以支持。被告郑建华、杨明辉、郑小红、嘉辉公司作为被告王杰海借款的连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”的规定，应对上述债务承担连带偿还责任。被告王杰海、郑建华、杨明辉、郑小红、嘉辉公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告王杰海于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行偿还贷款本金490440.11元，息费123778.22元，共计614218.33元；及支付自2017年11月11日起至还清之日止按《牡丹信用卡领用合约》和《牡丹贷记卡分期付款合同》的规定计算的利息和滞纳金。二、被告郑建华、杨明辉、郑小红、湛江市嘉辉药业有限公司对上述第一项被告王杰海所欠的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9942.18元，保全费4020元，公告费560元，均由被告王杰海、郑建华、杨明辉、郑小红、湛江市嘉辉药业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  陈建文人民陪审员  郑晓文人民陪审员  吴健雄二〇一九年四月二十三日书 记 员  周琪苗附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。