山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1202民初959号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地济南市莱芜区鲁中东大街**，统一社会信用代码：91371200780760317K。 法定代表人：崔建强，董事长。 委托诉讼代理人：魏占伟。 被告：杨自强。 被告：李新梅。 被告：杨自来。 被告：玄继爱。 被告：杨自起。 被告：崔小英。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商行）与被告杨自强、李新梅、杨自来、玄继爱、杨自起、崔小英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商行委托诉讼代理人魏占伟及被告杨自强、李新梅到庭参加诉讼，被告杨自来、玄继爱、杨自起、崔小英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 莱芜农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令杨自强及其配偶李新梅共同偿还所欠我行贷款本金7624.6元及利息、罚息、复利（利息按合同约定利率计算至贷款偿清日，截至2018年10月20日欠息14949.74元）；2.请求判令杨自来、玄继爱、杨自起、崔小英对上述贷款承担连带还款责任；3.本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由杨自强、李新梅、杨自来、玄继爱、杨自起、崔小英承担。事实与理由：2014年6月9日，杨自强、杨自来、杨自起与我行签订（羊里）个高保借字（2014）年第197号《个人最高额联合保证借款合同》，授信到期日为2016年5月26日，期间，杨自强于2014年10月17日从羊里信用社贷款1笔，金额为30000元，到期日为2015年10月15日；李新梅、玄继爱、崔小英签订联户联保配偶同意书，同意以家庭共同财产为联户联保成员的贷款额度提供连带责任保证，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。该笔贷款到期后，经我行多次催要，借款人未能按时全部偿还贷款本息，担保人拒不履行担保责任。根据我行与借款人、担保人签订的《个人最高额联合保证借款合同》、《联户联保配偶同意书》，为维护我行合法权益，请求贵院依法判决实现我行的诉讼请求。 杨自强、李新梅辩称，向莱芜农商行欠款属实，但是具体的计算数额不清楚，本金清楚，但利息的算法不明白。 杨自来、玄继爱、杨自起、崔小英未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年6月9日，杨自强、杨自来、杨自起与莱芜市农村信用合作联社羊里信用社（以下简称羊里信用社）签订《个人最高额联合保证借款合同》一份，约定上述三名借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2014年6月9日起至2016年5月26日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用,人民币大写）肆拾贰万元整，提供最高额担保。保证期间为约定期限届满之日起二年。保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。合同约定，联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息偿清为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。因联保小组成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，联保小组各成员应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。 同时，杨自强之妻李新梅、杨自来之妻玄继爱、杨自起之妻崔小英分别在羊里信用社出具的《联户联保配偶同意书》、《共同还款承诺书》中签字捺印确认，《联户联保配偶同意书》载明同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度及联户联保成员的贷款提供连带责任保证，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年；《共同还款承诺书》载明作为借款人的共同还款人，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2014年10月17日，羊里信用社向杨自强发放贷款30000元，到期日为2015年10月15日，借款月利率为9.00000‰，杨自强在《贷转存凭证》中签字捺印确认。 杨自强于2015年10月16日偿还本金1343.3元，于2016年4月1日偿还本金1000元，于2018年3月3日偿还本金20000元，与2018年6月11日偿还本金32.1元，共计偿还本金22375.4元，剩余本金7624.6元未偿还。自贷款发放日至2015年10月15日偿还利息共计3276元，2015年12月21日偿还利息0.42元。 莱芜农商行于2017年2月16日、2018年1月22日向杨自起催收，杨自起在《担保人继续履行担保责任通知书》上签字捺印确认，《担保人继续履行担保责任通知书》分别载明同意继续履行担保责任、担保方式、担保范围以原担保合同内容执行，担保期限自签定本通知书之日起两年和三年。 上述借款发生在杨自强与李新梅夫妻关系存续期间。 另查明，莱芜市农村信用合作联社羊里信用社是莱芜市农村信用合作联社的分支机构，2016年9月26日，莱芜市农村信用合作联社名称变更为山东莱芜农村商业银行股份有限公司。 以上事实，由《个人最高额联合保证借款合同》、《贷转存凭证》、《联户联保配偶同意书》、《担保人继续履行担保责任通知书》、《共同还款承诺书》、《贷款账卡及利率变动明细表》以及庭审笔录等在案佐证。 本院认为，羊里信用社是莱芜市农村信用合作联社的分支机构，2016年9月26日，莱芜市农村信用合作联社名称变更为莱芜农商行，其民事权利义务应当由莱芜农商行享有、承担。莱芜农商行与杨自强、杨自来、杨自起签订的《个人最高额联合保证借款合同》，莱芜农商行与李新梅、玄继爱、崔小英签订的《联户联保配偶同意书》、《共同还款承诺书》系当事人的真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效，本院依法予以确认。 本案中，上述合同签订后，莱芜农商行如约向杨自强发放了30000元借款，莱芜农商行已按照合同约定履行了出借款项的义务，杨自强亦应在借款期限届满时按期偿还借款。该笔借款发生在杨自强与李新梅夫妻婚姻关系存续期间，依法认定为夫妻共同债务。故莱芜农商行要求杨自强与李新梅承担偿还相应本金7624.6元及利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于杨自来、玄继爱、杨自起、崔小英的保证责任问题，本案的借款期限到2015年10月15日，《个人最高额联合保证借款合同》、《联户联保配偶同意书》约定的保证期限为2年，故本案的保证期限截止到2017年10月15日，莱芜农商行主张权利的时间为2019年2月19日，虽已超过原保证合同的保证期限，但杨自起于2017年2月16日、2018年1月22日在莱芜农商行发放的《担保人继续履行担保责任通知书》签名捺印，该《担保人继续履行担保责任通知书》符合担保法和合同法的有关规定，属于在保证期间内，莱芜农商行连续不间断向杨自起催收主张权利，另，根据我国法律规定，债权人在保证期间向保证人之一主张权利的效力及于其他连带责任保证人。故莱芜农商行诉请杨自来、玄继爱、杨自起、崔小英就上述款项承担相应的连带保证责任的主张应予支持，但对主债务的清偿总额分别以最高保证金额420000元为限。 关于莱芜农商行主张各项利息的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《贷转存凭证》、《个人最高额联合保证借款合同》中已做了明确约定：借期内利息按照贷转存凭证载明的利率即月利率9.00000‰计算；逾期利息按借款利率上浮50%即13.5000‰计收逾期罚息。借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。本案中，根据杨自强的还款时间，逾期利息应分段计算，计算公式为借款金额×实际天数×月利率/30,2015年10月15日至2015年10月16日，30000元×13.5000‰/30×1天=13.5元，2015年10月16日至2016年4月1日，（30000元-1343.3元）×13.5000‰/30×166天=2140.66元，2016年4月1日至2018年3月3日，（30000元-1343.3元-1000元）×13.5000‰/30×701天=8724.31元，2018年3月3日至2018年6月11日，（30000元-1343.3元-1000元-20000元）×13.5000‰/30×100天=344.55元，2018年6月11日至2019年3月21日，（30000元-1343.3元-1000元-20000元-32.1元）×13.5000‰/30×242天=830.31元，2015年12月21日偿还利息0.42元。 综上，截止到2019年3月21日，杨自强尚欠逾期利息为12052.92元。莱芜农商行主张的复利按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。合同期内的应付利息，杨自强已经偿还完毕，故莱芜农商行要求杨自强、李新梅、杨自来、玄继爱、杨自起、崔小英支付利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。 莱芜农商行要求实现债权费用的诉讼请求无证据提交，本院不予支持。杨自来、玄继爱、杨自起、崔小英未到庭，视为对其诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十六条，《人民币利率管理规定》第二十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨自强、李新梅于本判决生效之日起十日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金7624.6元及逾期利息（截止到2019年3月21日尚欠逾期利息12052.92元，剩余逾期利息以7624.6元为基数，按本院认为中确认的利率自2019年3月22日计算至实际给付之日止）； 二、被告杨自来、玄继爱、杨自起、崔小英对上述第一项款项承担连带清偿责任，但对主债务的清偿总额分别以最高保证金额420000元为限； 三、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费减半收取计182元，由被告杨自强、李新梅、杨自来、玄继爱、杨自起、崔小英共同负担146元，由原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司负担36元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  王莉 二〇一九年四月十五日 书记员  杨萍