.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}内蒙古自治区克什克腾旗人民法院民事判决书（2019）内0425民初716号原告：克什克腾旗文化旅游产业发展有限责任公司，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古赤峰市克什克腾旗经棚镇克旗三特旅业办公楼五楼。法定代表人：王印国，公司董事长。委托代理人：王玉兰，内蒙古兴合律师事务所律师。委托代理人：姚升彬，男，1982年10月26日出生，汉族，身份证号码×××，公司办公室主任，住所地内蒙古赤峰市克什克腾旗经棚镇永泰小区10号楼5单元201室。被告：中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古赤峰市松山区临潢大街与芳草路交汇处（天王商务楼A座801-802）。负责人：马永民，公司总经理。委托代理人：刘丹丹，内蒙古信华律师事务所律师。委托代理人：冯佳琦，男，1988年10月28日出生，汉族，身份证号码×××，公司员工，住所地内蒙古赤峰市克什克腾旗经棚镇北街居委会北街楼2号。被告：中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古赤峰市新城区八家组团临潢大街南、支七路东毅刚房产综合办公司楼写字楼第3层10301号和第11层1-1101号。负责人：刘桂茹，公司总经理。委托代理人：韦志强，内蒙古信华律师事务所律师。原告克什克腾旗文化旅游产业发展有限责任公司（以下简称克旗文旅公司）诉被告中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司（以下简称中航安盟财险赤峰支公司）、中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司（以下简称人保财险赤峰分公司）保险纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告克旗文旅公司委托诉讼代理人王玉兰、姚升彬，被告中航安盟财险赤峰支公司委托诉讼代理人刘丹丹，被告人保财险赤峰分公司委托诉讼代理人韦志强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告克旗文旅公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告在保险限额内按比例赔偿原告212963.89元；2、由二被告承担本案诉讼费用。被告中航安盟财险赤峰支公司辩称，一、原告在中航安盟保险公司投保公众责任险，事故发生在保险期间内，但是原告诉状中所列的（2017）内0425民初5471号民事判决书中，对于案外人王某主张的各项费用是否存在扩大损失的问题，如有扩大损失，中航安盟保险公司不承担保险责任。二、原告针对同一保险标的、同一保险利益，同时在中航安盟保险公司和人保财险公司投保公众责任险，根据原告与中航安盟保险公司签订的保险合同，合同约定，每次事故每人医疗费用限额为10万元，原告与人保财险公司约定的保险合同中，医疗费用赔偿限额为3万元，如果王某各项损失合理，中航安盟保险公司在王某支付的医疗费用限额内承担10/13的赔偿限额，但是关于医疗费，原告与中航安盟保险公司签订的公众责任险保险单明细表中，免赔条件中明确载明每次事故每人中航安盟保险公司医疗费免赔1000元或者20%，以高者为准。对于原告主张的王某人身伤亡相应的赔偿项目，原告与中航安盟约定的每次事故每人伤亡赔偿限额为50万元，与人保财险公司约定的是每人每次赔偿限额为20万元，王某主张的合理损失，中航安盟保险公司在5/7范围内承担保险责任。三、根据原告与中航安盟保险公司签订的保险单特别约定处，明确载明，每次事故绝对免赔1000元，原告的各项诉讼请求，在中航安盟保险公司承担的合理费用外，应免赔1000元。四、中航安盟保险公司承担诉讼费用，包括本案的案件受理费以及案外人王某起诉原告的案件受理费，该费用均不属于保险合同约定的承担保险责任的范围。综上，请求法院依法查清事实，驳回原告对被告不合理的诉讼请求。被告人保财险赤峰分公司辩称，原告在人保财险赤峰分公司投保了风景名胜区责任保险，本案涉及的事故发生在保险期间内，对涉案的保险事故人保财险公司认可。该保险所涉及本案中有伤亡责任限额20万元，医疗费用3万元。因本案涉及原告方在中航安盟保险公司投保了责任险，人身伤亡限额50万元，医疗费10万元，所以二被告均有赔偿责任。故此原告诉求的对第三人的赔偿限额没有超出两保险公司各分项的总额，二保险公司应该按照比例进行赔付。人保财险公司对原告诉求中的医疗费和营养费合计金额8097.49元，按3/13的比例赔付，金额为1868.65元。由于保险合同条款第8条第5项明确约定精神损害赔偿保险人不负责赔偿，故此原告在诉求的涉及三者赔偿的误工费、伤残赔偿金、被扶养人生活费部分合计金额196746.4元，按照2/7的比例，金额为56213.26元。上述款项合计58081.9元。本案人保财险公司在保险合同中享有每次事故200元的免赔额，故此人保财险公司应赔付金额为57881.9元。原告另一诉讼请求涉及诉讼费用，不属于本案的赔偿责任范围，该诉讼费用是原告与伤者发生争议，由人民法院解决争议而判决原告依法承担的金额部分，不属于保险合同中约定的第三人人身伤亡或者医疗费的赔偿部分。依照保险合同的约定，人保财险公司不承担本案的诉讼费。关于提到的此前判决书中的被扶养人生活费部分，根据保险法的规定，保险公司有义务进行核查，对属于被扶养人条件和范围的，对被扶养人生活费承担赔偿责任。被抚养人生活费的计算是建立在符合法定赔付条件的基础上的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院结合原被告的庭审陈述及举证质证情况综合认定如下：原告提交的保险单二份、（2017）内0425民初5471号民事判决书一份、收据一枚、中国建设银行回单一份，被告中航安盟财险赤峰支公司提交的公众责任险投保单一份、被告人保财险赤峰分公司提交的保单一份、保险条款一份，原被告双方对证据的真实性均无异议，本院认为均与本案具有关联性，故予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月18日，原告克旗文旅公司在被告中航安盟财险赤峰支公司投保公众责任险，保单载明投保人和被保险人均为原告。承保区域范围为克旗乌兰布统景区，保险期限内累计赔偿限额1200万元，每次事故人身伤亡限额200万元，每次事故每人医疗费用限额10万元，每次事故每人赔偿限额50万元。该份保险的保险单载明保险期限为2016年5月19日至2016年10月20日，免赔条件为：“每次事故每人赔偿限额死亡伤残50万元，医疗10万元，其中医疗免赔1000元或20%，以高者为准。”投保单载明的保险期限为2016年5月19日至2016年10月19日，免赔约定为：“每次事故免赔1000元”，在免赔说明处同时载明“每次事故人身伤亡绝对免赔1000元”。另查明，2016年5月19日，原告克旗文旅公司在被告人保财险赤峰分公司投保风景名胜区责任保险，保单载明投保人和被保险人为原告，保险期限为2016年5月21日至2016年10月21日，承保区域范围为克旗乌兰布统红山军马场，保险期限内每次事故责任限额为80万元，其中每人人身伤亡责任限额为20万元，医疗费用3万元。再查明，2016年8月5日，案外人王某在乌兰布统景区游玩，在红山军马场第一跑马场进行骑马项目时受伤。该事故发生在被告中航安盟财险赤峰支公司、被告人保财险赤峰分公司的承保期限内。2017年11月29日，本院受理了王某诉克旗文旅公司生命权、健康权、身体权纠纷一案。2018年12月5日，本院做出（2017）内0425民初5471号民事判决书，判决：“一、克什克腾旗文化旅游产业发展有限责任公司赔偿原告王某医疗费5097.49元、误工费16296元、营养费3000元、精神抚慰金6000元、残疾赔偿金142680元、被抚养人生活费37770.40元，合计210843.89元，于本判决生效后七日内给付；二、驳回原告王某其他诉讼请求”。“案件受理费5131.41元，减半收取2565.70元，由被告克什克腾旗文化旅游产业发展有限责任公司负担2120元，原告王某负担445.70元。”该判决书生效后，克旗文旅公司依据该判决书向案外人王某赔偿了上述款项，并支付案件受理费2120元。本院认为，原告克旗文旅公司针对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与被告中航安盟财险赤峰支公司、人保财险赤峰分公司签订保险合同，保险金额总和超过保险价值，构成重复保险。该两份保险合同系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。依法成立的合同，对当事人有法律上的拘束力，双方当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同约定的义务。本案中，原告克旗文旅公司作为被保险人在保险期间内发生了保险合同约定的保险事故，故被告中航安盟财险赤峰支公司、人保财险赤峰分公司应当按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。关于克旗文旅公司与中航安盟财险赤峰支公司投保单约定问题及被告中航安盟财险赤峰支公司免赔数额问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条第（一）项规定：“保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：（一）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准。”本案中，案涉保险合同的保险单和投保单关于保险期限和免赔条款的记载不一致，中航安盟财险赤峰支公司亦未提交证据证明其已经向克旗文旅公司说明并经投保人克旗文旅公司同意。故案涉保险合同的保险期限和免赔条款应以投保单的记载为准，即保险期限为2016年5月19日至2016年10月19日，免赔约定为：“每次事故免赔1000元”。中航安盟财险赤峰支公司称因其在投保单免赔说明处记载“每次事故人身伤亡绝对免赔1000元”，免赔约定处记载：“每次事故免赔1000元”，保险单免赔条件处约定：“每次事故每人赔偿限额死亡伤残50万元，医疗10万元，其中医疗免赔1000元或20%，以高者为准。”故保险合同的免赔额应为医疗免赔1000元或20%，以高者为准，另每次事故绝对免赔1000元。案涉保险合同以原告克旗文旅公司与被告中航安盟财险赤峰支公司签订的投保单为准。保险人中航安盟财险赤峰支公司和投保人克旗文旅公司在投保单的免赔约定只记载为每次事故免赔1000元，免赔说明应是对免赔约定的解释和说明，中航安盟财险赤峰支公司没有证据证明双方约定的免赔金额包括医疗免赔1000元或20%，以高者为准，故其辩解主张本院不予支持。依据双方的约定，本次事故免赔的金额应为人身伤亡部分的1000元。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第二款规定：“保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外”。本案中，原告主张在被告处投保的公众责任险均由被告的业务经理刘亚丽操作，其向原告推销该险种时从未向原告提示过有免赔额的问题。因案涉投保单经原告克旗文旅公司签章确认，原告克旗文旅公司亦未提供证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形，故保险人代为填写的内容应视为投保人的真实意思表示，投保单中的免责条款对克旗文旅公司和中航安盟财险赤峰支公司依法发生法律效力。关于克旗文旅公司与人保财险赤峰分公司约定及被告人保财险赤峰分公司免赔数额问题。克旗文旅公司与人保财险赤峰分公司均认可双方签订的《风景名胜区责任保险单》，该保险单在责任限额和免赔额处明确记载：“每次事故免赔额200元”，原告克旗文旅公司对该保险单签收确认，视为其对该免责事项明知且予以认可。故该免责约定金额对克旗文旅公司和人保财险赤峰分公司依法发生法律效力。被告人保财险赤峰分公司辩称按照保险条例的约定，保险人不负责赔偿精神损害赔偿责任，并当庭提交中国人民财产保险股份有限公司风景名胜区责任保险条款予以佐证，原告称该条款没有原告的签章认可，也未向原告进行过送达，被告未尽到提示说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告人保财险赤峰分公司未提供证据证明其向克旗文旅公司进行过提示和明确说明，保险单的责任限额和免赔额处亦无相关记载，故其关于不对精神损害赔偿责任进行赔付的辩解主张，本院不予采纳。关于保险赔付事项问题。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九条规定了已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实，当事人无需举证证明。本院于2018年12月5日做出的（2017）内0425民初5471号民事判决书系生效判决，在该判决书中判决克什克腾旗文化旅游产业发展有限责任公司赔偿王某医疗费5097.49元、误工费16296元、营养费3000元、精神抚慰金6000元、残疾赔偿金142680元、被抚养人生活费37770.40元，合计210843.89元。原告克旗文旅公司依法履行了判决书中的给付义务，故对原告克旗文旅公司请求被告中航安盟财险赤峰支公司、人保财险赤峰分公司在保险限额内按比例赔付原告已经向王某支付的赔偿款的诉讼请求，本院予以支持。被告中航安盟财险赤峰支公司、人保财险赤峰分公司辩称王某的被扶养人生活费无依据，因被抚养人生活费37770.40元已被生效的法律文书所确认羁束，故对于二被告的辩解主张本院不予采纳。被告中航安盟财险赤峰支公司辩称原告克旗文旅公司对于案外人王某的赔偿项目存在扩大损失，但未提供相关的证据予以证明，本院不予采纳。《中华人民共和国保险法》第六十六条规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。本案中，克旗文旅公司因给王某造成损害的保险事故而被提起诉讼，负担了案件受理费2120元，被告中航安盟财险赤峰支公司、人保财险赤峰分公司均无证据证明关于诉讼费用和克旗文旅公司另有约定，故对于该笔费用，被告中航安盟财险赤峰支公司、人保财险赤峰分公司应予承担。关于被告中航安盟财险赤峰支公司、人保财险赤峰分公司按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金问题。《中华人民共和国保险法》第五十六条第二款规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。第四款规定重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。本案中，被告中航安盟财险赤峰支公司、人保财险赤峰分公司应该按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。关于医疗费的保险金额，被告中航安盟财险赤峰支公司为10万元，人保财险赤峰分公司为3万元，故被告中航安盟财险赤峰支公司承担医疗费的比例为10/13，被告人保财险赤峰分公司承担医疗费的比例为3/13。即中航安盟财险赤峰支公司应赔偿的医疗费金额为：﹝（5097.49元+3000元）×10/13﹞=6228.84元；人保财险赤峰分公司赔偿的医疗费金额为：﹝（5097.49元+3000元）×3/13﹞=1868.65元。关于人身伤亡赔偿金每人每次的保险金额，被告中航安盟财险赤峰支公司为50万元，人保财险赤峰分公司为20万元，故被告中航安盟财险赤峰支公司承担人身伤亡赔偿金的比例为5/7，被告人保财险赤峰分公司承担人身伤亡赔偿金的比例为2/7。即中航安盟财险赤峰分公司应承担的人身伤亡赔偿金为：（16296元+6000元+142680元+37770.40元）×5/7-1000元（免赔额）=143818.85元；人保财险赤峰分公司赔偿的人身伤亡赔偿金为：（16296元+6000元+142680元+37770.40元）×2/7=57927.54元。以上金额合计，中航安盟财险赤峰分公司为：（6228.84元+143818.85元）=150047.69元；人保财险赤峰分公司为﹝1868.65元+57927.54－200元（免赔额）﹞=59596.19元。另案诉讼费中航安盟赤峰支公司承担金额为﹝（6228.84元+143818.85元）/(6228.84元+143818.85元+59596.19元)×2120元﹞=1517元；人保财险赤峰分公司承担金额为（2120元-1517元）=603元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第五十六条第二款、第四款、第六十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第二款、第十四条第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九条，判决如下：一、被告中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司于本判决生效之日起七日内给付原告克什克腾旗文化旅游产业发展有限责任公司医疗费赔偿金6228.84元，人身伤亡赔偿金143818.85元，另案诉讼费1517元，合计金额为151564.69元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司于本判决生效之日起七日内给付原告克什克腾旗文化旅游产业发展有限责任公司医疗费赔偿金1868.65元，人身伤亡赔偿金57727.54元，另案诉讼费603元，合计金额为60199.19元；三、驳回原告克什克腾旗文化旅游产业发展有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4496元，减半收取2248元，由被告中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司负担1607元，由被告中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司负担641元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 马玉锦 二〇一九年四月二十八日书记员 李 筝