广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1973民初20648号原告：东莞黄江珠江村镇银行股份有限公司，住所地为广东省东莞市黄江镇袁屋围村袁屋围路1号。法定代表人：沈水彬。委托代理人：戴法坤，男，汉族，1984年9月16日出生，住广东省惠东县，系原告员工。委托代理人：余凤珍，女，汉族，1991年9月20日出生，住广东省徐闻县，系原告员工。被告：姚细弟，男，汉族，1971年10月26日出生，住广东省汕头市潮阳区，原告东莞黄江珠江村镇银行股份有限公司诉被告姚细弟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年4月8日公开开庭进行了审理。原告东莞黄江珠江村镇银行股份有限公司的委托代理人戴法坤、余凤珍到庭参加诉讼。被告姚细弟经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告东莞黄江珠江村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求如下：1、解除原告与被告签订的《个人借款合同》（合同编号：0200003201700297）；2、被告向原告偿还贷款本金29996.14元及利息（利息暂计至2018年11月5日为540.72元，本息暂合共30536.86元），合同期内，对正常本金计算正常利息，自合同解除之日起至债务清偿完毕之日止，对未归还的本金按月计算罚息，正常利息标准9.2‰/月，罚息和复息利率标淮为13.8‰/月；3、被告承担本案的诉讼费。事实及理由：2017年1月23日，原告与被告签订了《个人借款合同》（合同编号：0200003201700297）（下称“合同”或“借款合同”），根据该合同第2条约定，原告向被告提供贷款80000元，期限为60个月。合同签订后，原告依约向被告提供了首笔借款40000元，因该首笔贷款发放后被告未能按约定时间归还贷款本息造成贷款逾期，原告依据合同第十二条第（三）项第2款约定，中止发放其尚发放的借款本金，履行了作为出借人的义务。被告至2018年11月5日共归还了本金10003.86元，借款期间，被告多次逾期还款，其中在2018年4月起至今连续7个月逾期，且2018年9月、10月贷款本息逾期仍未归还，依据《借款合同》第十二条第（一）项第一款及第十二条第（五）条款约定，被告已构成严重违约，依据《借款合同》第十二条第（三）项第3条及第十二条第（三）款第4条约定，原告有权解除合同，提前收回贷款。综上所述，被告未能按约定和原告要求归还贷款，使原告的合法权益受到严重的侵害，原告有权解除合同、提前收回贷款并追究被告的违约责任。被告姚细弟在答辩期内没有提交答辩状。原告围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，被告没有提交任何证据。经本院审理认定事实如下：2017年1月23日，原告与被告签订《个人借款合同》（编号：0200003201700297）一份，约定：被告向原告借款80000元，借款用于支付装修工程款，借款期限60个月，自2017年1月23日至2022年1月23日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；放款方式为分期分笔放款，原告根据被告的书面用款申请，按照被告的用款特征分笔发放借款，具体的放款笔数、每笔金额、期限、利率、还款方式、供款总期数等以双方根据本合同签订的具体业务单据为准；借款利率为固定月利率9.2‰，按月结息，每月19日为结息日，每月20日为付息日，最后一次付息日为借款最后一期到期日；等额本息还款，每月20日为还款日，最后一次还款日为借款到期日；如被告未按本合同约定的期限归还借款本息的，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，罚息利率为本合同约定的利率上加收50%，从逾期之日起计至本息实际清偿之日止，对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利。该合同第12条12.1约定，若被告本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，构成违约事件；12.3约定被告发生违约事件，原告有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，要求被告立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。2017年2月22日，原告向被告发放案涉《个人借款合同》项下第一笔贷款40000元，对应的《借款借据》有被告的签名捺印确认。原告主张，被告借款后，未按时偿还借款，于2018年11月7日诉至本院，本院分别于2019年3月3日被告公告送达了应诉材料。庭审中，原告主张被告从2018年9月20日开始没有还款，原告确认截至2019年4月7日，被告尚欠借款本金29996.14元，利息（含罚息、复利）2085.16元。以上事实，有《个人借款合同》、《借款借据》、贷款信息查询清单、贷款业务查询明细及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告姚细弟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。原、被告双方签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方应全面履行自己的权利义务。《个人借款合同》约定借款为分期分笔放款，原告依约已向被告发放了首笔借款40000元，有《借款借据》、贷款业务查询明细为证，故本院予以确认。原告主张被告从2018年9月20日开始便未再还款，截止至2019年4月7日尚欠原告本金29996.14元及利息（含罚息、复利）2085.16元，被告对此未提出异议或提供反证，本院对原告这一主张予以确认。被告未按约定还款，实属违约，根据双方约定，原告有权解除合同并提前收回贷款，故原告诉请解除与被告签订的《个人借款合同》，并要求被告偿还借款本金29996.14元及相应利息（含罚息、复利）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，利息（含罚息、复利）按照双方签订的《个人借款合同》约定的利率标准计算至实际清偿之日。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告东莞黄江珠江村镇银行股份有限公司与被告姚细弟2017年1月23日签订的《个人借款合同》（编号0200003201700297）已经解除；二、限被告姚细弟于本判决发生法律效力之日起七日内偿还原告东莞黄江珠江村镇银行股份有限公司借款本金29996.14元及利息（含罚息、复利）[截至2019年4月7日的利息（含罚息、复利）2085.16元，2019年4月8日开始的利息、罚息、复利，按《个人借款合同》（编号：0200003201700297）约定的标准计算至实际付清之日止]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费563元，保全费325元（原告已预交），均由被告姚细弟负担。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  周淑君审判员  何健林审判员  崔丽君二〇一九年四月八日书记员  吴珮君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。