广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1972民初12549号原告：中国建设银行股份有限公司东莞长安支行。住所地：东莞市长安镇长怡路粮贸大厦**。统一社会信用代码为91441900981924277J。法定代表人：何宁，该支行行长。委托诉讼代理人：朱德威，广东兆达律师事务所律师。被告：刘伟，男，1981年4月20日出生，汉族，住江西省萍乡市莲花县，原告中国建设银行股份有限公司东莞长安支行诉被告刘伟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月23日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年2月28日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人朱德威到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．被告立即向原告偿还尚欠的贷款本金156,500元及相应利息、罚息、复利（暂计至2018年6月6日，利息8,874.94元，罚息7,189.21元、复利554.36元；后续利息、罚息、复利按借款合同约定的利率，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）。以上费用暂合计为173,118.51元。2．被告承担本案全部诉讼费用。原告于庭审中明确后续继续计算的是罚息和复利，利息计算至2017年12月13日。事实和理由：被告通过其在中国建设银行个人网上银行账号，向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务，并在网上银行签订了《中国建设银行“快e贷”服务协议》（下称“借贷通服务协议”）、《中国建设银行“快e贷”借款合同》（下称“快e贷借款合同”），向原告申请借款人民币156,500元。《借贷通服务协议》约定：借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该账款账户从属于“快e贷借款合同”，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充：签约“借贷通”的贷款号为44001077910800000002594187。《快e贷借款合同》约定：借款额度为人民币壹拾伍万陆仟伍佰元正。借款额度有效期自2016年12月13日至2017年12月13日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时（但最迟不超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系确定的证据。合同另有约定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同同时约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、公告费、律师费等）均由借款人承担。上述两份合同签订之后，被告通过网上银行分多次向原告申请支用贷款，自2016年12月13日至2016年12月14日止，被告总共支用贷款人民币156,500元。借款到期后，被告未能按时还款付息。截至2018年6月6日，尚欠本金156,500元、利息8,874.94元、罚息7,189.21元、复利554.36元。综上，被告行为构成了违约，原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，判如所请。被告没有提出答辩意见，也没有提供证据及提出质证意见。经审理查明，原告提交的电子银行个人客户服务申请回执及身份证联网核查显示被告刘伟名下账号为43×××10的账户于2013年2月19日开通了手机银行渠道服务。《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、中国建设银行个人贷款对账单显示，被告分别于2016年12月13日、2016年12月14日向原告贷款合计本金156,500元，卡号为43×××10。其中《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定：借款额度为人民币壹拾伍万陆仟伍佰元正。借款额度有效期自2016年12月13日至2017年12月13日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人（本案被告）指定账户之日。本合同项下借款人无论何时（但最迟不超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，由贷款人（本案原告）住）住所地人民法院管辖合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但甲乙双方另有特殊约定的除外。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系确定的证据。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。原告提交的个人活期明细信息、中国建设银行个人贷款对账单、贷款资金流向一览表、结清试算显示被告未依约还款，截至2018年6月6日，欠款本金为156,500元，利息为8,874.94元，罚息为7,189.21元、复利为554.36元。以上事实，有原告提供的前述证据以及本案的庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃对原告的陈述进行答辩及原告提交证据进行质证的权利。原告提交的电子银行个人客户服务申请回执及身份证联网核查、《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、个人活期明细信息、中国建设银行个人贷款对账单、贷款资金流向一览表、结清试算足以证明被告尚欠原告本金156,500元、利息8,874.94元及相应的罚息、复利，对此本院予以确认。尚没有证据显示被告已经清偿上述债务，原告的该部分诉请，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：限被告刘伟于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞长安支行偿还欠款本金156,500元、利息8,874.94元、罚息及复利（截至2018年6月6日，罚息为7,189.21元，复利为554.36元，此后的罚息、复利从2018年6月7日起按《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的计算标准计至欠款付清之日止）；如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3,762元，由被告刘伟负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  吴振滨人民陪审员  杨 洪人民陪审员  陈炯棠二〇一九年四月九日书 记 员  谢申文王颖盈