浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0683民初182号 原告：中国工商银行股份有限公司嵊州支行，住所地：嵊州市剡湖街道鹿山路**。 负责人：章子英，支行行长。 委托诉讼代理人：张海平，男，1989年10月24日出生，汉族。系原告职工。 被告：周佳锋，男，1993年12月1日出生，汉族，住嵊州市。 被告：周建达，男，1963年6月27日出生，汉族，住嵊州市。 被告：钱亚君，女，1964年3月3日出生，汉族，住嵊州市。 被告：嵊州市德贝置业有限公司，住，住所地：嵊州市经济开发区双塔路**/div> 法定代表人：王军。 原告中国工商银行股份有限公司嵊州支行（以下简称工商银行）与被告周佳锋、周建达、钱亚君、嵊州市德贝置业有限公司（以下简称德贝置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人张海平到庭参加诉讼，被告周建达、钱亚君、被告德贝置业公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周佳锋返还原告借款本金余额1383999.92元，以及拖欠原告利息16713.98元（利息暂计算至2018年11月20日），2018年11月21日起至上述款项实际付清日止的利息（罚息、复利）按照合同约定计算；2.判令原告以被告周佳锋所有的位于嵊州市的抵押房地产（预告登记证号：浙房预嵊字第××号），经拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.判令被告周建达、钱亚君、德贝置业公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年7月28日，原告依被告周佳锋的申请，与其签订了一份《个人购房借款/担保合同》（编号：01211000092016一手贷0000576），约定被告周佳锋向原告借款人民币173万元，借款期限120个月，自2016年8月2日起至2026年8月2日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（当时基准利率为4.90%），贷款发放后遇基准利率调整，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。同时，被告周佳锋以其所有的位于嵊州市的房地产设定抵押，提供抵押担保。合同签订后，双方对相关房地产办理了抵押权预告登记手续（预告登记证号：浙房预嵊字第××号）。被告周建达、钱亚君签署了一份《共同参与还款人承诺书》，承诺为被告周佳锋向原告借款的还本付息承担连带责任。被告德贝置业公司作为保证人，同意为被告周佳锋向原告的借款提供连带责任保证担保。现被告周佳锋已连续4个月未按时足额偿还贷款本息，根据01211000092016一手贷0000576《个人购房借款/担保合同》第二部分第十四条之14.1的L款，已构成违约，根据上述借款合同第二部分第十四条之14.2的（4）款，原告宣布合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告起诉来院。 被告周佳锋、周建达、钱亚君、德贝置业公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房屋预告登记证书、共同参与还款人承诺书、送达地址确认书、办理抵押登记催告函、EMS快递详情单等证据。被告周佳锋、周建达、钱亚君、德贝置业公司未到庭，视为放弃质证权利。经本院审核，原告提供的上述证据客观真实，且互为印证，对本案的事实具有证明效力，本院均予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下:原告诉称事实本院予以确认。另查明,1.《个人购房借款/担保合同》还约定:借款人被告周佳锋、贷款人原告、保证人被告德贝置业公司；借款人选择按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在借款利率基础上加收30%确定；贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证人对正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本合同项下贷款由第三方提供保证担保时，保证人承诺并遵守如下条款：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证时，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2.原告于2018年11月23日向被告周佳锋发送《办理抵押登记催告函》，催告函载明：鉴于您已经于2016年7月28日与我行签订了编号为01211000092016一手贷0000576的《个人购房借款/担保合同》，向我行办理个人购房贷款，同时以该合同项下贷款所购房地产作为抵押物提供抵押担保并已经办理了抵押预告登记。现为抵押物办理正式房屋所有权证及国有土地使用证的条件已经具备，请您及时办妥上述证书，并在上述证书办妥后依照合同约定办妥证实抵押登记（办妥正式抵押登记的时间最迟不超过2018年11月30日），我行将给予必要的协助和配合。如您未能在上述日期前办妥正式抵押登记手续，我行将依照法律法规规定以及合同有关约定，要求您立即清偿全部借款，或者通过司法途径维护我行合法权益。3.2016年8月2日，原告发放173万元贷款至被告德贝置业公司1211026019200092863的账户，被告周佳锋于2016年9月起按照每月还本14416.67元并按年利率4.655%计算利息的方式，正常还本付息22期，并于2018年9月29日还本14580.53元、付息5419.37元，于2018年10月31日还本14252.70元、付息5447.30元。截至2018年11月20日，被告周佳锋已连续四个月未按时足额偿还贷款本息，贷款余额1383999.92元，欠息16713.98元。 本院认为，案涉的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人均应恪守约定，诚实履行义务。原告工商银行作为贷款人已经按约发放了贷款，被告周佳锋未照约定的期限足额还本付息，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任，原告要求被告周佳锋返还剩余借款本金1383999.92元并支付相应利息（包括罚息、复利）的主张，理由正当，于法有据，本院予以支持。被告周建达、钱亚君作为共同参与还款人，应当按照承诺对被告周佳锋的上述债务承担共同还款责任。被告周佳锋以其购买的位于嵊州市房屋为案涉贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押权预告登记，因该房产现已符合折价、拍卖、变卖等能流通的条件，且该房产未从预告登记转为正式抵押登记，并非出于原告的原因，故在周佳锋、周建达、钱亚君不履行给付义务时，原告工商银行对该抵押物处置所得享有优先受偿权。现案涉房屋尚未办理正式抵押登记手续，被告德贝置业公司仍在保证期间内，其作为连带责任保证人，应在约定的保证范围内承担连带保证责任。保证人在承担保证责任后，有权向主债务人进行追偿。 综上，对于原告的诉讼请求，本院依法予以支持。被告周佳锋、周建达、钱亚君、德贝置业公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、周佳锋、周建达、钱亚君返还中国工商银行股份有限公司嵊州支行借款本金人民币1383999.92元和支付至2018年11月20日的欠息16713.98元，并支付自2018年11月21日起至上述款项实际付清日止的按照合同约定计算的利息、罚息、复利。款限本判决生效后十日内付清。 二、中国工商银行股份有限公司嵊州支行在周佳锋不履行上述债务时，有权对位于嵊州市的房地产[抵押权预告登记证号：浙房预嵊字第××号]经折价、拍卖或者变卖后所得价款享有优先受偿权。 三、嵊州市德贝置业有限公司对周佳锋的上述第一项债务承担连带清偿责任。嵊州市德贝置业有限公司承担保证责任后，有权向周佳锋追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17406元，依法减半收取8703元，财产保全费5000元，合计13703元，由周佳锋、周建达、钱亚君、嵊州市德贝置业有限公司共同负担（款限本判决生效后十日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 张 洪 二〇一九年四月一日 书记员 金丽燕 附页： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。