山西省太谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0726民初391号原告：中国平安财产保险股份有限公司,住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，男，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭强，男，北京德恒（太原）律师事务所律师。被告：胡爱香，女。委托诉讼代理人：贾维斌，男，晋中市司法工作者协会法律工作者。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告胡爱香追偿权纠纷一案，本院于2019年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人郭强与被告胡爱香的委托诉讼代理人贾维斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币60920.22元（包括：剩余本金59668.98元、逾期利息1251.24元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币7410.51元；3、依法判令被告向原告支付违约金36488.61元（违约金以68330.73为基数，自理赔日期起按照1‰／天的标准计算至实际付清之日止，暂计至2019年1月10日为36488.61元），以上款项合计104819.34元；4、本案诉讼费用和律师费用由被告承担。事实和理由：2015年9月6日，被告与中国光大银行股份有限公司太原南内环支行（以下简称“光大银行太原南内环支行”〉签署《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向光大银行太原南内环支行借款120000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，光大银行太原南内环支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险单》（以下简称“保险合同”）。光大银行太原南内环支行按照借款合同约定向被告发放共计120000元人民币的贷款。但自2017年5月6日起，被告再未履行合同约定还款义务。原告（保险人）于2017年7月25日根据保险合同约定向被保险人光大银行太原南内环支行进行理赔，光大银行太原南内环支行向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述金额款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终拒绝偿还全部款项。为维护原告的合法权益不受侵害，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判如所请。被告胡爱香辩称，根据《民法总则》第一百六十二条，代理人在代理权限内以被代理人名誉实施的行为，对被代理人发生效力。根据《民法总则》第一百七十条，执行人员或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施的民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力。胡爱香按照中国平安财产保险股份有限公司的工作人员李女士以及李先生的意愿履行了还款义务（平安总部有减免政策，2017年5月31日前就可以解约，不再还款），胡爱香有理由相信，李女士、李先生的行为是代表了中国平安财产保险股份有限公司的，胡爱香已经按照其工作人员的意愿履行了职责，还款义务已经完成，因此不再承担还款义务，望法院驳回原告的诉请。原告诉状中的违约金计算有误，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，预先在本金中扣除利息的人民法院不应当将其利息作为本金，根据本法第二十六条、第二十八条，年利率不能超过24%，月利率不能超过2%，因此，诉状中计算有误，本金应为59668.98元计算，月利率按2%计算。原告为证明自己的主张向本院提供如下证据：1被告与光大银行太原南内环支行签订的《个人贷款合同》一份；2、光大银行太原南内环支行与被告的贷款借据一份；3、光大银行太原南内环支行的贷款申请及面谈记录表一份；4、平安个人贷款保证保险单一份；5、代偿债务通知书一份；6、代偿债务与权益转让书一份。被告对原告提供的上述证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告为证明自己的主张向本院提供如下证据：被告与平安财产保险股份有限公司的李经理的微信聊天记录一份，证明被告和工作人员保持联系，她一直称自己是平安保险公司的工作人员，其中2017年5月28日的聊天记录，被告按照该公司工作人员的要求还完这一期就不能再还了，已经履行了还款义务。原告的质证意见为：对其真实性有异议，根据被告提供的证据显示所谓的李女士为平安公司的工作人员，但是并未出示关于此人的平安保险公司授权手续和劳动合同等证明其身份的文件，仅仅以李女士三个字的代称为平安公司的工作人员，该证据不足信任，该李女士以处理该期完毕，不用再还剩余款项，与常理不符，被告存在主观过失，轻信他人，对证据存疑，对关联性存疑，原告不予认可。本院认为，被告提供的聊天记录，不足以证明李女士为原告的工作人员，不能充分证明其主张，故本院不予采信。结合庭审调查、证据的认定、双方当事人的陈述，本院查明如下事实：2015年9月6日，被告与光大银行太原南内环支行签订《个人贷款合同》，被告向光大银行太原南内环支行借款120000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，光大银行太原南内环支行为被保险人，与原告签订平安个人贷款保证保险保险单，被告每月交保险费金额2040元，并约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述金额款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。光大银行太原南内环支行于2015年9月6日按照贷款合同约定向被告发放贷款共计120000元。被告贷款后，按约陆续还款，但从2017年5月6日起，被告再未履行合同约定还款义务。原告（保险人）于2017年7月25日根据保证保险合同约定向被保险人光大银行太原南内环支行进行理赔，共偿还贷款本息60920.22元，光大银行太原南内环支行向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》。本院认为，被告与光大银行太原南内环支行签订《个人贷款合同》，同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，在被告未能按约向光大银行太原南内环支行还款的情况下，原告依约向被保险人光大银行太原南内环支行偿还贷款本息60920.22元，根据原、被告签订的平安个人贷款保证保险单的约定，被告理应归还原告。被告未按约归还原告此款及未付的保费7410.51元，已侵犯了原告的合法权益，现原告要求给付，本院应予支持。双方虽对违约金有约定（从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述金额款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金），但超过法律保护的范围，对超过部分本院不予支持，被告应按月利率2%向原告支付相应违约金。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：被告胡爱香于本判决生效后三日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司贷款本息、保费共计68330.73元，并支付从2017年7月25日起至2019年1月10日期间的违约金（以68330.73元为基数，以月利率2%进行计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1198元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担138元，被告胡爱香负担1062元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于晋中市中级人民法院。审判员  吕小宁二〇一九年四月十二日书记员  王宝君