安徽省蚌埠市禹会区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0304民初633号 原告：中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行，住安徽省蚌埠市涂山路312号，统一社会信用代码：91340300X10354961T。 负责人：王芳，该行行长。 委托诉讼代理人：靳祺，该行员工。 委托诉讼代理人：郭利，安徽南山松律师事务所律师。 被告：朱士芳，女，1978年12月30日出生，汉族，户籍地安徽省蚌埠市龙子湖区，住安徽省蚌埠市。 原告中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行（以下简称农行开发区支行）诉被告朱士芳信用卡纠纷一案，本院于2019年2月12日立案受理后，依法适用简易程序，进行了公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人靳祺、郭利均到庭参加诉讼，被告朱士芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、被告朱士芳向原告偿还透支借款本金72635.56元和利息（截止2019年1月10日为4059.81元，之后的利息以72635.56元为基数，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部欠款清偿之日止）；2、被告朱士芳向原告支付逾期还款违约金1139.59元、分期手续费1754.64元；3、被告朱士芳用设定抵押的车辆（车牌号：皖Ｃ×××××，车辆识别代号:ＬＳＶＣＲ2ＢＭ6ＧＮ146265）对上述第1、2项债务承担抵押担保责任，原告有权就抵押车辆变卖或拍卖所得价款优先受偿；4、被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：2016年12月25日，被告与蚌埠市钜晟汽车销售有限公司签订《机动车买卖合同》，向其购买凌渡牌2017款280TSIDSG舒适版汽车一辆，购车款为163900元。同日，被告支付购车首付款51900元。 2016年12月26日，被告向原告申领金穗贷记卡，签名确认已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并承诺自愿遵守章程、领用合约的规定。 2016年12月27日，被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务（指定商户分期业务），就其购买上述车辆的112000元购车余款向原告申请分期并就因此要与原告签署的借款合同签署了《送达地址确认条款》。 2017年1月24日，原告（银行/贷款人）与被告朱士芳（持卡人/借款人/抵押人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下称合同），合同编号：34270120170003048，合同约定的主要权利义务内容为： 【第一条金穗信用卡专项商户分期业务】1.1中国农业银行股份有限公司（以下简称“银行”）对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。【第二条分期业务相关要素】2.1分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额，所购商品或服务要素见本合同15.1；2.2每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元……；2.3分期手续费见本合同第十六条；2.4分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分……；2.5分期资金为持卡人办理业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和；2.6分期期数。信用卡一个账单周期为一期，自使用分期本金支付购买款项之日起计算。分期期数见本合同第十七条；2.7本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准；【第四条还款】4.1持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；【第六条持卡人权利和义务】……6.2按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息等费用；……【第七条银行权利和义务】7.4持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定，双方另有约定除外；【第八条担保】8.1适用于本合同项下保证、抵押、动产质押、权利质押的共同性条款；8.1.1担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；8.1.5发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。……保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序。（1）债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务；……【第十条违约责任】10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；……10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……【第十三条其他事项】13.1本合同所称“期限届满”或者“到期”，包括本合同项下债务履行期限届满，以及银行按照国家法律法规规定或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形；13.5本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理；13.11与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以持卡人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，持卡人、担保人应及时书面通知银行，否则仍以原通讯地址为送达地址；13.14《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准；【第十五条分期资金】15.1分期资金用途：办理指定商户分期业务：用于在分期商户（全称）“蚌埠市钜晟汽车销售有限公司”处购买大众凌渡2017款280TSIDSG舒适版，价格162400元；15.2分期本金金额：人民币112000元；【第十六条分期手续费】16.1本合同项下分期手续费费率为9.4%；16.2分期手续费计算公式：分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率；16.3本合同项下分期手续费金额为：人民币10528元；16.4本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还；【第十七条分期期数】分期期数：36期；【第二十条借款及担保方式】20.2本合同项下信用卡透支借款的担保方式为抵押；【第二十一条担保物】21.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保，商品要素见本合同15.1……；【第二十四条争议的解决】本合同履行中发生争议，可按按以下第1种方式解决：1、诉讼。由贷款人所在地人民法院管辖；【第二十五条其他约定】银行授予持卡人本合同授信额度，持卡人授权银行通过柜台交易扣划该额度等。 合同所附《抵押财产清单》（编号：2017年28号）记载，车辆品牌：大众、号牌号码：皖Ｃ×××××、车辆识别代码：ＬＳＶＣＲ2ＢＭ6ＧＮ146265、抵押人：朱士芳、抵押权人：开发区农行等。 2017年1月25日，被告朱士芳与原告在蚌埠市办理了车辆抵押登记手续。 2017年1月25日，被告朱士芳用案涉信用卡透支借款向汽车销售方支付了购车款112000元，原告履行了发放贷款义务。 借款至今，被告仅归还了部分分期本金，并拖欠了分期利息、分期手续费、逾期还款违约金等，一直未按时足额履行还款付息及其它费用的支付义务。据此，原告根据合同约定于2018年12月27日向被告寄送《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下贷款（分期资金）于2019年1月10日提前到期并提前收回等。故，被告应于2019年1月10日向原告偿还所欠的全部分期资金，包括透支借款本金（即分期本金）72635.56元、分期手续费1754.64元、逾期还款违约金（滞纳金）1139.59元，以及截止2019年1月10日的利息4059.81元，暂共计：79589.6元。按照双方签署的合同及约定遵守的有关规定，从2019年1月11日起至实际清偿全部债务之日止，被告还应以所欠借款本金72635.56元为基数按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，向原告支付利息。 原告认为：被告因申领金穗贷记卡签署并承诺遵守的金穗信用卡领用合约、章程等，以及原告与被告签署的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》等均是双方真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，该借款合同和抵押均合法有效，对双方有约束力。原告已贷款给被告用于购买汽车，被告未按时足额归还分期本金并支付分期利息、分期手续费、逾期还款违约金等的行为已构成违约，原告根据合同有权提前收回合同项下的全部贷款（即分期资金），原告有权主张被告偿还并支付透支借款本金、利息、分期手续费、逾期还款违约金等，也有权要求被告用抵押车辆对上述债务承担抵押担保责任。 原告为维护自己的合法权益，依据《民事诉讼法》相关规定特向贵院提起诉讼，望贵院依法裁判，支持原告的诉讼请求。 被告朱士芳未作答辩，也未向本院提交任何证据。 本院经审理认定事实如下：原告所述事实与本院查明事实一致。 以上事实，有原告提交的1、原告的营业执照、金融许可证；2、被告身份证；3、机动车买卖合同复印件、购车首付款复印件4、金穗贷记卡申请资料【金穗贷记卡申请表及背面《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和所附收费标准、《中国农业银行金穗信用卡章程》】；5、被告签署的金穗信用卡专项商户分期业务申请表、《送达地址确认条款》；6、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及所附抵押财产清单、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》；7、车辆登记证书、机动车行驶证；8、金穗贷记卡汽车专项商户分期付款业务委托扣款授权书、个人业务凭证；9、账户交易明细；10、贷款提前到期通知书、EMS快递详情单及网上快递查询截屏；11、专项分期账户详细信息表；12、中国农业银行信用卡中心关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知及当事人的陈述、庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：原、被告双方签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》以及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，应依法予以支持。被告使用金穗贷记卡后应当依约按期向原告承担还本付息之义务。被告透支款项逾期，显属违约。原告要求被告归还所欠透支借款本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告就其车辆品牌：大众、号牌号码：皖Ｃ×××××、车辆识别代码：ＬＳＶＣＲ2ＢＭ6ＧＮ146265车辆提供抵押担保，且已办理了车辆抵押登记，故被告应以抵押物承担抵押担保责任，原告有权就抵押车辆变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱士芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行信用卡透支借款本金72635.56元和利息（截止2019年1月10日为4059.81元，之后的利息以72635.56元为基数，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至全部欠款清偿之日止）； 二、被告朱士芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行逾期还款违约金1139.59元、分期手续费1754.64元； 三、被告朱士芳未按照上述第一、二项履行给付义务，则以被告朱士芳设定抵押的车辆（车辆品牌：大众、车牌号：皖Ｃ×××××，车辆识别代号:ＬＳＶＣＲ2ＢＭ6ＧＮ146265）对上述第一、二项债务承担抵押担保责任，原告中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行有权就抵押车辆变卖或拍卖所得价款优先受偿，不足部分仍由被告朱士芳清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1790元，减半收取895元，由被告朱士芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判员  金瑞玲 二〇一九年四月二日 书记员  蔡 薇