云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初940号原告：中国银行股份有限公司普洱市分行。统一社会信用代码：915308009183548578。住所地：普洱市思茅区月光路3号。负责人：何一伟，系该行行长。委托诉讼代理人：艾星宏，云南天溯律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：付美怡，女，拉祜族，1984年11月7日出生，云南省普洱市镇沅县人，住云南省普洱市镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县。原告中国银行股份有限公司普洱市分行（以下简称中国银行普洱市分行）与被告付美怡信用卡纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行普洱市分行的委托诉讼代理人艾星宏到庭参加诉讼，被告付美怡经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国银行普洱市分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告向原告偿还信用卡借款本金29882.19元、利息1627.5元、还款违约金等费用1174.2元，共计人民币32683.89元(计算截止至2019年1月27日)；2.请求人民法院判令被告承担自2019年1月28日起至实际清偿债务之日止的借款本息的逾期还款利息、滞纳金，计算公式参照领用合约第三条之约定，详细数额以清偿之日中国银行系统计算为准；3.请求人民法院依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由:2015年6月29日，被告付美怡向中国银行普洱市分行申请办理了信用卡（卡号：52×××96），并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。原告对被告提供的办理信用卡资料进行核查。《领用合约》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定被告在到期还款日当日截止时间前偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇，否则，应按《领用合约》以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，且原告对该透支利息按月计收复利，利率为日利率万分之五。若被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低额度未还部分，还须按月支付5%的滞纳金。原告同意上述申请后，根据被告之授信要求为其办理卡号为52×××96的中国银行信用卡，被告于2015年7月28日开始使用该信用卡，自2018年7月起被告违约，未按照约定按期清偿欠款，原告多次催告未果。截止2019年1月27日，被告累计欠原告借款本金29882.19元、利息1627.5元、还款违约金等费用1174.2元，共计人民币32683.89元。综上诉述，被告应当严格遵守《领用合约》的相关规定，清偿欠款，被告的行为给原告造成严重经济损失，原告为维护其合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告付美怡未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告付美怡未到庭质证，亦未在举证期内向本院提交任何书面证据材料。对证据和事实，本院认定如下：原告提交的《信用卡申请表及领用合约》《申请人身份证复印件》《机动车行驶证》《房权证》《个体工商户营业执照》《云南分行银行卡对账单》《中国银行对账单》《催收记录》，本院认为，原告提交的证据材料来源及形式合法，与本案具有关联性，能证明被告于2015年6月29日向原告申请办理信用卡，于2015年7月28日开始使用该信用卡，于2018年7月开始违约，截止2019年1月27日，被告累计欠原告借款本金29882.19元、利息1627.5元、还款违约金1174.2元，共计32683.89元的事实，故本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2015年6月29日，被告付美怡向原告中国银行普洱市分行申请办理信用卡，原告经过审核后向被告发放了卡号为52×××96号信用卡。原告作为合同乙方，被告作为合同甲方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费规定：“21.除本合约另有规定外，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。22.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。……24.甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见中国银行信用卡服务收费价格表。”被告领取信用卡后于2015年7月28日开始使用该信用卡，于2018年7月开始违约，截止2019年1月27日，被告累计欠原告借款本金29882.19元、利息1627.50元、还款违约金1174.20元，共计32683.89元。本院认为，被告付美怡向原告中国银行普洱市分行申请办理信用卡，在原告提供的信用卡申请表主卡申请人签名处进行了签字认可，承诺同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的条款，系双方当事人在自愿、平等的基础上协商一致订立，属双方的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条之规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原、被告在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账及还款进行了明确约定，被告在领取信用卡使用后，应当按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定偿还欠款，但被告自2018年7月起未按约定按期偿还透支的信用卡欠款，被告的行为违反了双方的约定及法律规定，构成违约，应承担逾期还款的违约责任。原告提交的证据已证明被告付美怡截止2019年1月27日，累计欠原告借款本金29882.19元、利息1627.50元、还款违约金1174.20元，共计32683.89元。故被告负有向原告偿还上述信用卡欠款及支付自2019年1月28日起至清偿之日止产生的利息、滞纳金（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式予以计算）的义务。故对原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案中，被告付美怡经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见及提交证据，视为对自己权利的处分与放弃，被告付美怡应自行承担不利后果，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告付美怡于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司普洱市分行偿付信用卡借款本金29882.19元、利息1627.50元、还款违约金1174.20元，共计32683.89元，并支付自2019年1月28日起至实际清偿债务之日止的利息、滞纳金（计算公式参照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条之约定，详细数额以中国银行信用卡管理系统计算为准）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费617.00元，减半收取计308.50元，由被告付美怡负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  段经权二〇一九年四月二十三日法官助理谭艳超书记员王芳芳