河北省唐山市曹妃甸区人民法院民事判决书（2018）冀0209民初3452号原告：窦占庆，男，1985年9月7日出生，满族，住河北省秦皇岛市青龙满族自治县，住河北省秦皇岛市青龙满族自治县。委托诉讼代理人：刘永刚，河北滨港律师事务所律师。被告：刘伟，男，1982年7月25日出生，汉族，住辽宁省铁岭市铁岭县，住辽宁省铁岭市铁岭县。被告：燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司，住所地河北省唐山市路北区北新西道30号逸景阳光商住楼一层西侧。负责人：张春龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘文龙，河北青水律师事务所律师。委托诉讼代理人：张琦，河北青水律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司，住所地江苏省苏州市高新区运河路8号。负责人：高峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：李敬辉，河北李敬辉律师事务所律师。被告：赵阁飞，男，1969年5月3日出生，满族，住天津市滨海新区，住天津市滨海新区。被告：王海燕，女，1975年1月9日出生，汉族，住河北省唐山市乐亭县，住河北省唐山市乐亭县。被告赵阁飞、王海燕共同委托诉讼代理人：丁春启，河北实同律师事务所律师。被告：乐亭县文祥货物运输有限公司，住所地河北省唐山市乐亭县金融街东延北侧三期安置房B区5号楼7号。法定代表人：罗文祥，该公司经理。原告窦占庆与被告刘伟、燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司（以下简称燕赵财险）、中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称苏州人保）、赵阁飞、王海燕、乐亭县文祥货物运输有限公司（以下简称文祥运输）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年10月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告窦占庆及其委托诉讼代理人刘永刚，被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司委托诉讼代理人刘文龙，被告赵阁飞、王海燕共同委托诉讼代理人丁春启到庭参加诉讼。被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。被告刘伟、被告乐亭县文祥货物运输有限公司经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告窦占庆向本院提出诉讼请求：请求法院判令被告赔偿原告损失982856.59元并承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年7月3日5时30分许，原告驾驶××××××号重型自卸货车由南向北行驶至曹妃甸区九农场滦海公路（古柳线-青坨）三家子道口时，与刘伟驾驶头北尾南停放等红灯的××××××号重型自卸货车追尾相撞，造成原告受伤，双方车辆受损的交通事故。此次事故原告负主要责任，被告刘伟负事故次要责任。原告窦占庆所驾驶车辆××××××号重型自卸货车在被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司投保了××××××车上人员责任险5万元，在被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司投保了司乘人员意外险；被告刘伟所驾驶车辆××××××号重型自卸货车在被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司投保了交强险及商业三者险，此次事故发生在保险期间。被告赵阁飞为原告窦占庆和刘伟的雇主。被告王海燕为被保险人。被告乐亭县文祥货物运输有限公司为××××××号重型自卸货车及××××××号重型自卸货车登记车主。此次事故造成原告损失为：伤残赔偿金305480元，精神抚慰金30000元，二次手术费12000元，误工费56654元，护理费12800元，营养费3600元，伙食补助费1120元，扶养费61800元，辅助器具费假肢费400400元，假肢维修保养费73920元，更换假肢陪护人员费用11700元，交通费5000元，鉴定费2200元，医疗费6182.59元，以上合计为982856.59元。原告损失应当由被告赔偿。在本案审理过程中，原告增加诉讼请求：申请增加医疗费83520.81元，门诊医疗费836元，父亲（60周岁）扶养费20×20600×50%÷3=68667元，母亲（61周岁）扶养费19×20600×50%÷3=65233元。被告刘伟未答辩。被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司辩称，事故双方车主均为乐亭县文祥货物运输有限公司，根据投保时文祥公司与我方签订的保险条款第26条第3.4款的规定，我方拒绝赔偿在三者险范围内主张的损失。原告方主张的车上人员责任险，我方认为因按照原告方在事故中所负的责任比例进行赔偿。诉讼费以及鉴定费我方不予承担。被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司辩称，一、在标的车辆行驶证、道路运输证、驾驶司机驾驶证、从业资格证年检合法有效，在没有保险条款约定的免责事由的情况下，对于原告主张的合理合法损失我公司在法律规定的限额内按照保单约定依法承担赔偿责任。否则保险公司不承担赔偿责任。还应当提供本案车辆完整的保险单，否则保险公司同样不承担赔偿责任。二、原告为农村居民，各项赔偿项目应当按照农村居民标准计算。三、原告诉求的赔偿项目和金额，部分不实，部分无据，不合理的部分请法院依法予以驳回。被告赵阁飞辩称，一、答辩人既不是本案所涉机动车的所有人也不是原告和刘伟的雇主，而是本案另一被告王海燕聘用的管理人员。二、答辩人对于原告损害后果的发生没有过错。综上，答辩人不应承担对原告窦占庆的赔偿责任。被告王海燕辩称，一、答辩人作为××××××货车的实际所有人，已就该车在被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司投保了交强险、第三者责任险，本次事故发生在保险期间，原告的损失应由该保险公司承担。如果原告诉请的损失超出保险限额或存在保险免赔的情况，相应的损失也应当由责任者刘伟承担。二、从雇佣关系层面讲，答辩人也不应承担对原告的赔偿责任。理由如下：其一，根据《侵权责任法》第三十五条规定“个人之间形成的劳务关系，提供劳务一方因劳务自己受到损害的，根据双方的过错承担相应的责任”。在本案中原告作为一名机动车驾驶人员，在驾驶机动车过程中违章驾驶、微信聊天，致使发生追尾事故，承担事故主要责任，过错明显，其损失应由原告自负；而答辩人对于原告损害后果的发生没有过错，不应承担赔偿责任。其二，退一步讲，即便答辩人应承担对原告的部分赔偿责任。鉴于答辩人已就××××××货车在被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司投保了乘坐险（保险限额50000元）；在被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司投保了司乘人员意外险（其中：意外伤残限额500000元/座；医疗限额50000元/座；意外住院津贴150元/天），原告诉请的各项损失也应当由上述保险公司承担。对此，希望法庭一并处理。三、原告诉请的部分损失过高，希望法庭核实。四、在事故发生后，答辩人已垫付原告各项费用99983.76元，上述款项希望法庭判决保险公司支付给答辩人。被告乐亭县文祥货物运输有限公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交唐山华北法医鉴定所鉴定报告及鉴定费发票，证明原告的伤残、二次手术费、误工期限、营业期限、护理期限等情况及鉴定费用。被告苏州人保认为三期鉴定过长、二次手术费用过高。被告燕赵财险对三期鉴定的真实性合法性无异议，但认为误工损失日、营养期、护理期过高有异议。经审查，原告提交的唐山华北法医鉴定所临床鉴定系有资质的鉴定机构出具的，且被告苏州人保、燕赵财险未提供充分证据予以反驳，故对该证据本院予以采信。2.原告提交××××××号重型自卸货车的行驶证、商业险保单、司乘人员意外险保单、原告的驾驶证、从业资格证，证明事故发生在保险期间，投保了5万元座险及50万元司乘人员意外险保险公司应当予以赔偿，同时证明原告的职业为大车司机，其赔偿标准按照规定应当按照城镇标准予以赔偿。被告苏州人保认为原告户口属农村性质，残疾赔偿金和被扶养人生活费应按照农村标准计算。被告赵阁飞、王海燕对该组证据本身无异议，但不认为应该按城镇标准赔付残疾赔偿金和被扶养人生活费。被告燕赵财险认为对原告的赔偿标准应该按农村的赔偿标准予以赔偿。经审查，原告提交的证据能够证实原告为大车司机，从事交通运输业，被告亦未能提供证据予以反驳，对该组证据本院予以采信，故原告主张按照城镇标准计算残疾赔偿金及被扶养人生活费，本院予以支持。3.原告提交唐山市福爱假肢矫形器有限公司证明、营业执照、资格证书、假肢发票，证明此次事故原告产生的安装辅助器具的费用。被告苏州人保发表质证意见：假肢公司的证明只是原告第一次安装假肢产生的费用以及维修可能发生的费用，不能作为确认假肢发生费用的相关证据，其应另行提供相关法律结论，假肢安装期限不应超过20年，对于护理人员应提交护理人员误工损失的证明，对原告主张的假肢护理人员的费用，更换假肢不会对原告造成伤害，不能产生陪护，原告所主张的11700元不应成立。被告赵阁飞、王海燕对该组证据发表质证意见：有异议，唐山市福爱假肢矫治器有限公司营业执照中并不包括假肢鉴定和服务期的内容，证明没有经手人签字不符合民诉法的规定，我方认为应该参照河北省工伤职工辅助技术标准附表1中规定大腿假肢技术假肢费用，每具是22000元使用年限是6年，对于假肢配用年限根据最高法相关规定计算20年，而且即便考虑寿命的话中国男性平均寿命是74岁，对于维修费用应该根据支持的假肢使用年限计算，而不应根据所有假肢累计应使用假肢年限计算。假肢更换康复训练费用我方认为最多给付第一次费用，更换的不应该给付，原告应该提供相应的鉴定报告，我方申请对原告假肢的鉴定。经审查，唐山市福爱假肢矫形器有限公司系有资质的假肢装配机构，且原告提交的该组证据能够和唐山华北法医鉴定所临床鉴定的鉴定意见相互印证，被告赵阁飞、王海燕申请对原告假肢进行重新鉴定，但未能提供证据反驳原告提交的证据，故对重新鉴定申请，本院不予支持，对原告提交的该组证据本院予以采信。根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十六条：“残疾辅助器具费按照普通适用器具的合理费用标准计算。伤情有特殊需要的，可以参照辅助器具配制机构的意见确定相应的合理费用标准。辅助器具的更换周期和赔偿期限参照配制机构的意见确定。”之规定，本院依据唐山市福爱假肢矫形器有限公司的意见确定原告窦占庆装配残疾辅助器具的相关费用。4.原告提交窦宇轩、窦金良、陆玉侠户口页、亲属关系证明，证明被扶养人的基本情况。被告赵阁飞、王海燕对该组证据的真实性无异议，但认为原告的父母均已超过60周岁计算年限应当是父亲计算18年，母亲应当17年，抚养人是3人，每年总数均不应当超过1倍标准，给付标准不应按照城镇标准。经审查，对该组证据本院予以采信。5.原告提交护理人员证明。被告赵阁飞、王海燕认为应当按照河北省社会居民服务业标准计算，工资表是单位入账财产，原告当庭出示不符合基本常识。被告燕赵财险认为对陪护人员的收入证明护理天数与鉴定的天数不符，护理人员未提供本人的劳动合同工资的完税证明及社保缴纳情况，不能完全证明护理情况，护理人员的工资表非公司章和财务章，而是项目部的章，不具备真实性。经审查，因原告未能提供劳动合同、银行流水凭证等证据证实护理人员实际发生的误工损失，故本院按照居民服务业标准计算护理费。6.原告提交医疗费发票。被告苏州人保、燕赵财险认为应扣除10%的非医保用药，但未能提供相应证据予以证实，故对该主张，本院不予采纳。7.被告王海燕主张累计为原告垫付各项费用99983.76元，其中事故发生当日给付原告家属现金3000元，交通费2500元，唐海医院门诊花费1500元，支付原告伙食费3000元，给原告购买药费983.76元，支付住院押金是89000元。原告窦占庆对提交的医疗费票据和二张说明无异议，对于被告提交证据以外的费用认可1500元，住院当天的交通费是由王海燕支付但是具体数额我方不清楚。经审查，被告王海燕为原告窦占庆垫付的费用中89000元及1500元可以确认，本院予以认定，被告王海燕为原告支出的药费983.76元因未包含在本案诉讼请求之中，本案不予涉及，当事人可另行处理。被告王海燕主张垫付的其他费用，因未能提供相应证据予以证实，本院不予认定。8.被告燕赵财险提交保险条款一份，证明拒赔的理由及车上人员责任险按比例赔付的理由。原告认为该条款为格式条款，保险公司并没有进行投保提示或投保说明，对该证据不予认可。经审查，燕赵财险未能提供证据证明其已就上述免责条款尽到提示说明义务，故对燕赵财险的免赔主张，本院不予采纳。本院经审理认定事实如下：2017年7月3日5时30分许，窦占庆驾驶××××××号重型自卸货车由南向北行驶至曹妃甸区九场滦海公路（古柳线-青坨）三家子道口时，与刘伟驾驶头北尾南停放等红灯的××××××号重型自卸货车追尾相撞，造成窦占庆受伤，双方车辆受损的交通事故。该事故经唐山市曹妃甸区公安交通警察支队第一交通警察大队出具道路交通事故认定书认定窦占庆负此事故主要责任，刘伟负此事故次要责任。此次交通事故发生后，原告窦占庆于2017年7月3日至2017年7月30日在唐山市第二医院住院治疗，住院天数为27天，医院诊断为：“创伤失血性休克代偿期，左股骨干中下1/3开放粉碎骨折并软组织毁损，左小腿近端完全离断，右股骨干中段闭合粉碎骨折……”。唐山华北法医鉴定所出具临床鉴定，鉴定日期为2018年5月31日，鉴定意见为：“（1）根据《人体损伤致残程度分级》标准，被鉴定人损伤符合5.6.6-2），评定为陆级伤残。（2）二次手术内固定物取出费用壹万贰仟元。（3）左下肢需安装假肢并定期更换。（4）根据GA/T1193-2014标准，被鉴定人损伤符合10.2.10-b，误工损失日为自受伤之日起300日。（5）根据GA/T1193-2014标准，被鉴定人损伤符合10.2.10-b，护理期为自受伤之日起120日。（6）根据GA/T1193-2014标准，被鉴定人损伤符合10.2.10-b，营养期为自受伤之日起90日。”原告支出鉴定费2200元。原告窦占庆在唐山市福爱假肢矫形器有限公司装配了假肢，支出费用30800元，唐山市福爱假肢矫形器有限公司出具证明：“假肢装配鉴定意见：综合以上检查结果，考虑患者年龄，活动能力，残肢状况等因素。为代偿截肢给患者生活所带来的影响，使患者装配后恢复部分生活自理能力，因此根据患者伤情的需要，适合安装普通适用型大腿假肢，具体产品及价格如下：几何锁气压膝钛合金静踝（用于大腿截肢，树脂全接触式接受腔，钛合金连接件，碳纤支撑管，静踝脚，海绵外装饰套）。该假肢价格为；30800元/具。此假肢正常使用情况下使用年限约肆年。每年的维修保养费用约假肢价格的百分之五。假肢安装需康复训练30天。需陪护一名。每人每天食宿费用30元。”窦金良，系原告窦占庆之父，1956年7月10日生，扶养人数为3人。陆玉侠，系原告窦占庆之母，1955年3月28日生，扶养人数为3人。窦宇轩，系原告窦占庆之子，2011年8月1日生，扶养人数为2人。被告刘伟驾驶的××××××号车辆在被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和商业三者险。交强险有责赔偿限额为122000元，其中死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿限额为1万元，财产损失赔偿限额为2000元。商业三者险保险金额为100万元。此次交通事故发生在保险期间内。原告窦占庆驾驶的××××××号车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司投保了司乘人员意外险，保险金额为意外身故：50万元/座；按100%赔付；意外伤残：50万元/座；按比例赔付；意外医疗：5万元/座；每次事故绝对免赔额300元，90%赔付；意外住院津贴：150元/日，单次以90日为限，单次住院前3天免赔，年累计赔付不超过180日。该事故发生在保险期间内。原告窦占庆驾驶的××××××号车辆在被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司投保了车上人员责任险（司机），保险金额为5万元，本次交通事故发生在保险期间内。原告窦占庆、被告刘伟系被告王海燕雇佣的司机，被告王海燕为原告窦占庆垫付费用90500元。本院认为，公民合法的民事权益受法律保护。唐山市曹妃甸区公安交通警察支队第一交通警察大队对此次交通事故作出的道路交通事故认定书事实清楚、程序合法，本院予以采纳。窦占庆负此事故主要责任，刘伟负此事故次要责任。被告刘伟驾驶的××××××号车辆在被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司投保了交强险和商业三者险，本案中的交通事故发生在保险合同有效期间内，属于保险责任范围，故原告的损失应先由被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司在交强险限额内对原告进行赔偿，原告损失超过交强险限额的部分，由被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司在商业三者险保险金额内按承保车辆应当承担的责任比例30%进行赔偿。原告窦占庆驾驶的××××××号车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司投保了司乘人员意外险，在被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司投保了车上人员责任险（司机），本案中的交通事故发生在保险合同有效期间内，属于保险责任范围，故被告苏州人保、燕赵财险应当在保险金额范围内对原告的损失承担相应的赔偿责任。原告窦占庆系被告王海燕雇佣的司机，窦占庆在从事雇佣活动中遭受人身损害，王海燕应当承担赔偿责任。原告要求被告刘伟、赵阁飞、乐亭县文祥货物运输有限公司承担赔偿责任，但未能提供证据证实其主张，故本院不予支持。关于被告燕赵财险提出依据保险条款第二十四条第三、四款的规定，其在三者险范围内免赔及车上人员责任险按事故责任比例赔偿的答辩意见，因被告燕赵财险未能提供证据证实其已就免责条款尽到提示说明义务，故对被告燕赵财险的上述主张，本院不予采纳。被告燕赵财险于庭后向本院提交书面答辩意见，因××××××号车辆驾驶员刘伟存在与准驾车型不符的情形主张在交强险及三者险内拒赔，因××××××号车辆超载主张在三者险内10%免赔。被告燕赵财险于庭后提交上述答辩意见，未能提交相关证据证实其已就上述主张尽到提示或说明义务，故对上述答辩意见，本院不予采纳。原告诉请的医疗费90539.4元有出院证、诊断证明、病历、医疗费票据予以证实，本院予以支持。原告提供的证据能够证实原告共住院治疗27天，故住院伙食补助费的计算天数为27天，按40元/天的标准计算。唐山华北法医鉴定所出具的临床鉴定意见，本院予以采纳，本院依据该鉴定意见确定原告的伤残等级为陆级伤残，二次手术内固定物取出费用为12000元，误工期为300天，护理期为120天，营养期为90天。原告提供的证据能够证实原告为大车司机，故原告主张残疾赔偿金按照河北省2018年度道路交通事故人身损害赔偿标准中城镇居民人均年可支配收入标准30548元计算，本院予以支持。原告提供的证据能够证实其从事交通运输业，故原告主张误工费按照交通运输业标准计算，本院予以支持。因原告未能提供劳动合同、银行流水凭证等证据证实护理人员实际发生的误工损失，故护理费按照居民服务业标准计算。原告窦占庆在唐山市福爱假肢矫形器有限公司装配了假肢，支出费用30800元，唐山市福爱假肢矫形器有限公司出具了相关证明。唐山市福爱假肢矫形器有限公司系有资质的假肢装配机构，且唐山华北法医鉴定所出具的临床鉴定中载明“左下肢需安装假肢并定期更换”。原告提交的证据能够证实原告因配置假肢需支出的费用。被告赵阁飞、王海燕申请对原告假肢进行重新鉴定，但未能提供证据反驳原告提交的证据，故对重新鉴定申请，本院不予支持。根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十六条：“残疾辅助器具费按照普通适用器具的合理费用标准计算。伤情有特殊需要的，可以参照辅助器具配制机构的意见确定相应的合理费用标准。辅助器具的更换周期和赔偿期限参照配制机构的意见确定”之规定，本院依据唐山市福爱假肢矫形器有限公司的意见确定：假肢30800元/具，正常使用情况下使用年限约肆年，每年的维修保养费用约假肢价格的百分之五，假肢安装需康复训练30天，需陪护一名，每人每天食宿费用30元。原告已于2018年实际装配了假肢，按男性平均寿命74周岁计算，还需更换10次，共需使用假肢41年。原告提交的证据能够证实被扶养人窦金良、陆玉侠、窦宇轩的情况，原告主张按照河北省2018年度道路交通事故人身损害赔偿标准中城镇居民人均年消费性支出20600元计算被扶养人生活费，本院予以支持。根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条之规定，被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均年消费性支出额，故被抚养人窦金良、陆玉侠、窦宇轩扶养年限重合的部分，年赔偿总额以上一年度城镇居民人均年消费性支出额为限。结合原告提交的证据及原告住院、出院、评残等情况，本院酌定给付原告交通费2000元。原告在本次交通事故中承担主要责任，结合民事侵权确定精神损害赔偿诸因素，本院酌定精神损害抚慰金15000元。原告诉请的鉴定费2200元属于为查明损失支出的必要合理费用，本院予以支持。原告的损失以本院核定为准，诉请超出部分，理据不足，不予支持。原告窦占庆因本次交通事故造成的合理损失为：医疗费90539.4元，二次手术费用12000元，住院伙食补助费1080元（40元/天×27天），营养费3600元（40元/天×90天），合计107219.4元；残疾赔偿金305480元（30548元/年×20年×50%），误工费56655元（188.85元/天×300天），护理费12279.6元（102.33元/天×120天），假肢费用338800元（30800元×11次），假肢维修费用63140元（30800元×5%×41年），假肢安装康复训练陪护费用9900元（30元/天×30天×11次），被扶养人生活费164800元[（20600元/年×12年＋20600元/年×7年/3＋20600元/年×5年/3）×50%],交通费2000元，精神损害抚慰金15000元，合计968054.6元；鉴定费2200元。以上损失共计1077474元。综上所述，被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿原告1万元，在交强险死亡伤残限额内赔偿原告11万元，在商业三者险保险限额范围内赔偿原告287242.2元[（1077474元-120000元）×30%]，以上共计407242.2元。被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司在司乘人员意外险意外医疗项下赔偿原告50000元，在意外伤残项下赔偿原告484027.3元（968054.6元×50%），在意外住院津贴项下赔偿原告3600元[150元/天×24天（单次住院前3天免赔）]，以上共计537627.3元。被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司在车上人员责任险（司机）保险金额范围内赔偿原告5万元。原告剩余损失82604.5元（1077474元-407242.2元-537627.3元-50000元），由雇主王海燕赔偿。因被告王海燕已为原告垫付90500元，故燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司赔偿原告的款项中7895.5元直接支付给被告王海燕。综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条，最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告窦占庆449346.7元（407242.2元＋50000元-7895.5元）。二、被告燕赵财产保险股份有限公司唐山中心支公司于本判决生效之日起十日内支付被告王海燕7895.5元。三、被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告窦占庆537627.3元。四、驳回原告窦占庆其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6304元，由原告窦占庆负担649元，由被告王海燕负担5655元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审 判 长 谭 剑审 判 员 李印贺审 判 员 贾春喜 二〇一九年四月二十四日法官助理 张力巾书 记 员 孟 洁