广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1224民初476号原告：中国农业银行股份有限公司怀集县支行，住所地广东省肇庆市怀集县怀城镇城北二路122号，统一社会信用代码91441224895628893K。负责人：张振华，行长。委托诉讼代理人：莫培秀，男，中国农业银行股份有限公司怀集县支行职员。委托诉讼代理人:伍爱伟，男，中国农业银行股份有限公司怀集县支行职员。被告：莫志辉，男，1977年8月3日出生，汉族，住广东省怀集县，被告：廖艳苹，女，1980年6月13日出生，汉族，住广东省怀集县，系莫志辉之妻。原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行（以下简称县农行）与被告莫志辉、廖艳苹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告县农行的委托诉讼代理人莫培秀到庭参加诉讼，被告莫志辉、廖艳苹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告县农行向本院提出诉讼请求：1、判令莫志辉、廖艳苹归还人民币借款本金277950.62元和结欠的利息3475.64元(利息暂计至2019年2月19日，之后利息按合同约定及人民银行逾期贷款相关规定计算至贷款本息还清日止)，本息合计:281426.26元；2、判决县农行对莫志辉、廖艳苹名下的位于怀城镇莲花××怀集××桂园××座××房的房产处理价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由莫志辉、廖艳苹承担。事实和理由：2015年1月21日，县农行与莫志辉、廖艳苹签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定莫志辉向县农行借款302000元，用于购买位于怀城镇莲花××怀集××桂园××座××房。借款期限自2015年1月22日至2040年1月21日止，共25年分300期归还，并约定采用等额本息还款，每月归还本息2248.26元，借款人同时以该房产为借款行为作抵押，抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用(包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费过户费及其他各项相关费用)。合同签订后，县农行依约发放了贷款，履行了合同义务。莫志辉在收到贷款后，未依约按时按期还款，从2018年12月开始欠供，截至20l9年2月19日止莫志辉共拖欠县农行贷款3期逾期本金1849.16元和结欠的利息3475.64元(利息暂计至20l9年2月19日，之后利息按合同约定及人民银行逾期贷款相关规定计算至贷款本息还清日止)未还。黄子良的行为已构成根本违约，应依法承担违约责任。因此，请支持县农行的诉讼请求。县农行在诉讼中提交如下证据：1、个贷凭证基础信息；2、莫志辉还款明细；3、个人信贷业务申请表；4、莫志辉和廖艳苹的身份证复印件；5、莫志辉和廖艳苹结婚证复印件；6、个人购房担保借款合同；7、个人借款凭证；8、不动产登记证明。莫志辉、廖艳苹既未作出答辩，亦未参加本院庭审。经审查，本院对县农行的证据认证如下：莫志辉、廖艳苹经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。县农行提交的证据本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：县农行与莫志辉、廖艳苹于2015年1月21日签订《个人购房担保借款合同》，约定县农行向莫志辉发放贷款302000元，借款期限自2015年1月22日至2040年1月21日止，共计300个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上(上／下)浮2%后确定，还款方式为等额本息还款，每月归还本息2248.26元，还款日为每期末月的借款发放日对应日。莫志辉、廖艳苹自愿以其夫妻俩所购买的位于怀城镇莲花××怀集××桂园××座××房的房产作为上述借款的抵押物，并在借款合同第十一条明确发生以下情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遇受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；如，借款人未按约定按期足额偿还借款等。合同签订后，县农行于2015年1月22日依约向莫志辉发放了贷款。2016年6月21日，县农行与莫志辉、廖艳苹到职能登记部门办理了位于怀城镇莲花××怀集××桂园××座××房的他项权证［证号：粤房地他项权证怀字第0100012862号］，明确该套房产已设定借款担保抵押，抵押权利人为县农行等。另查明，从2018年12月至2019年2月19日莫志辉累计3期未能依约按时按期归还借款，截至20l9年2月19日止其尚欠县农行本金余额为277950.62元（其中：逾期本金1849.16元），利息3475.64元。本院认为，莫志辉、廖艳苹经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。县农行与莫志辉、廖艳苹签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，为合法有效，双方当事人应当按合同的约定全面履行自己的义务。虽然双方签订的合同还款期限未届满，但是由于莫志辉未能按照约定的期限结付借款本金和利息属于违约，按双方在《个人购房担保借款合同》的约定，县农行有权宣布借款立即到期，并要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。县农行基于莫志辉的违约行为请求莫志辉立即偿还借款本金277950.62元并按合同的约定支付利息理据充分，本院予以支持。对县农行要求廖艳苹对莫志辉的涉案借款承担共同偿还责任的诉讼请求是否应予支持的问题。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持”，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的规定。根据上述法律规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务，原则上应按夫妻共同债务处理，对于属个人债务的例外情形，应由提出抗辩主张的夫妻一方负责举证证明。本案中，涉案债务发生在莫志辉与廖艳苹的夫妻关系存续期间，廖艳苹在本案中未提出抗辩主张，亦没有提交证据证明本案存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故涉案的债务应认定为莫志辉与廖艳苹夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，应由双方共同偿还。由于莫志辉、廖艳苹提供了位于怀城镇莲花××怀集××桂园××座××房的房产作为借款合同项下的抵押物，并办理了抵押登记，现莫志辉、廖艳苹未能依约履行还款义务，故县农行依法对该抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、莫志辉、廖艳苹于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司怀集县支行偿付借款本金277950.62元及利息3475.64元，并按借款合同约定的利率计付从20l9年2月20日起至清偿之日止的利息；二、中国农业银行股份有限公司怀集县支行对莫志辉、廖艳苹位于怀城镇莲花庄怀集碧桂园凤凰台一街10座201房的房产［他项权证的证号：粤房地他项权证怀字第0100012862号］在未收取的借款本息范围内享有抵押权，在莫志辉、廖艳苹不履行本判决第一项付款义务时可以在拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿。如果莫志辉、廖艳苹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5521.40元，减半收取计2760.70元，由莫志辉、廖艳苹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  黄活强二〇一九年四月三日书记员  郑文玮