福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初1439号 原告：中国建设银行股份有限公司南安水头支行，住所地福建省南安市水头镇荷楼片区星鞍桥安置区（东星荷景园）3#C段101-108号店面，统一社会信用代码91350583856318112X。 负责人：叶新宇，该支行行长。 委托诉讼代理人：王志刚，男，1970年11月10日出生，汉族，住福建省南安市，该支行职员。 被告：张金沣，男，1980年10月24日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：王红芳，女，1981年11月15日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：泉州市铭鼎投资发展有限公司，住所地南安市水头镇海联创业园，统一社会信用代码913502066712552077。 法定代表人：吴文添，系该公司总经理。 原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行（以下简称建行水头支行）与被告张金沣、王红芳、泉州市铭鼎投资发展有限公司（以下简称铭鼎公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理，原告建行水头支行的委托诉讼代理人王志刚及被告王红芳、被告铭鼎公司的法定代表人吴文添到庭参加诉讼，被告张金沣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行水头支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除2012年建泉水个房借字××号《个人住房借款合同》；2、判令被告张金沣、王红芳归还借款本金175429.64元及相应利息（含复利及罚息）16336.46元（暂计至2019年1月16日，其后按合同约定及人行有关规定以实际欠款本息为基数计至实际还款日止）；3、请求依法判令原告对被告张金沣、王红芳提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、请求依法判令被告泉州市铭鼎投资发展有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其他费用由被告承担。事实与理由：2012年12月被告张金沣、王红芳因购买南安市的房产资金不足向原告申请个人住房贷款200000元，期限20年（240个月），自2012年12月31日起至2032年12月31日止，以其所购房产提供抵押担保。借款年利率为基准利率上浮0%，借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上浮50%。本息的归还方式采用等额本息还款方法，每1个月归还本息金额约为1497.04元。经审查认可，双方于2012年12月28日签订了2012年建泉水个房借字××号《个人住房借款合同》，合同签订后借款双方于2013年1月30日向法定登记部门办理了预购商品房抵押权预告登记审批手续，其后原告于2013年3月1日如约将合同款项交付被告张金沣、王红芳使用，同时被告泉州市铭鼎投资发展有限公司为被告张金沣、王红芳贷款提供连带责任担保。但合同签订至今，被告张金沣、王红芳曾多次拖欠原告贷款本息，虽经原告多次催告仍有部分未归还，现该贷款仍拖欠本金12952.59元及相应利息（含复利及罚息），严重违反贷款合同的规定。鉴于被告的上述违约情形严重侵犯了原告的合法权益。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告王红芳辩称，被告尚欠原告贷款属实，但我方需要原告给予15天的还款宽限期。 被告铭鼎公司辩称，我方承担保证责任属实，我方会在15天内将拖欠原告的款项还清。 被告张金沣未作答辩。 本院经审理认定如下事实： 1、张金沣与王红芳于2006年5月25日办理结婚登记手续； 2、2012年11月1日，原告建行水头支行与被告铭鼎公司签订一份合同编号为2012年建泉水个高保字6号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定，被告铭鼎公司愿意为原告建行水头支行与债务人（债务人指因购置坐落于南安市水头镇海联工业园项目所属之铭鼎商业广场房产而与原告发生借贷关系的全部债务人）所形成的一系列债权提供最高额保证，该最高额保证所担保的债权是指自2012年11月1日起至2042年11月1日因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，被告铭鼎公司提供的保证责任为连带责任保证，保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。 3、2012年12月28日，原告建行水头支行与被告张金沣、王红芳签订一份签订了编号为2012年建泉水个房借字××号的《个人住房借款合同》，合同约定，被告张金沣、王红芳向原告借款200000元用于购置位于南安市的房产，借款期限为240个月，即自2012年12月31日起至2032年12月31日止，借款年利率为基准利率，借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，张金沣、王红芳未按期归还借款本息的，建行水头支行有权宣布本合同项下贷款本息立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等内容。后原告将款项200000元一次性划入被告张金沣、王红芳指定的被告铭鼎公司的银行账户，被告张金沣、王红芳选择等额本息的还款方式偿还借款本金及利息，由原告直接从被告张金沣开设在原告账号为62×××18的账户扣划还款，在该《个人住房借款合同》的落款处并没有被告铭鼎公司的签名、盖章确认，而是在合同中另行约定，除担保条款以外条款项下的债权在编号为2012年建泉水个高保字第006号的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》保证范围之内。 4、2013年1月30日，原告建行水头支行与被告张金沣、王红芳就位于南安市的房产到南安市房地产管理处办理了抵押权预告登记。 5、合同签订后，被告张金沣、王红芳多次未按照借款合同约定向原告按期足额偿还借款本息，截止至2019年1月16日止，被告张金沣、王红芳尚欠原告借款本金175429.64元及相应的利息，被告铭鼎公司也未再履行连带保证责任。 以上事实有原告建行水头支行提供的营业执照、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人住房借款合同》、身份证、结婚证、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、抵押权预告登记材料及原告的委托代理人王志刚与被告王红芳、铭鼎公司在庭审中的陈述等为证，本院予以确认。被告张金沣经本院合法传唤，没有正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证及质证的权利。 本院认为，原告建行水头支行与被告铭鼎公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》以及原告建行水头支行与被告张金沣、王红芳签订的《个人住房借款合同》系合同当事人真实意思表示，内容合法，且不违反法律、行政法规的强制性规定，上述两份合同应确认为合法有效，被告张金沣、王红芳向原告借款，被告铭鼎公司为该笔借款提供连带保证责任担保，合同当事人均应按约定履行相应的义务，原告依约向被告张金沣、王红芳交付了借款20万元，张金沣、王红芳未按合同约定按期归还贷款本息，其行为已构成违约，符合解除合同的条件。现建行水头支行要求解除与张金沣、王红芳签订的《个人住房借款合同》、张金沣与王红芳立即偿还贷款及其相应的利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，被告张金沣、王红芳应向原告偿还尚欠的借款本金175429.64元及相应的利息、罚息、复利。被告铭鼎公司为被告张金沣、王红芳的上述债务提供连带保证责任担保，被告铭鼎公司应对被告张金沣、王红芳的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告张金沣、王红芳追偿。 虽然原告与被告张金沣就坐落于南安市的房产办理了抵押权预告登记，但该房屋所有权至今未转移至被告张金沣、王红芳名下，亦未办理正式的抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，上述房屋的抵押权并未设立，因此，原告要求在上述房屋的拍卖、变卖时享有优先受偿权没有事实和法律依据，本院不予支持。被告张金沣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行与被告张金沣、王红芳签订的编号为2012年建泉水个房借字××号《个人住房借款合同》； 二、被告张金沣、王红芳应于本判决生效后十日内共同偿付原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行借款本金175429.64元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利参照原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行与被告张金沣、王红芳签订的《个人住房借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计算）； 三、被告泉州市铭鼎投资发展有限公司应对被告张金沣、王红芳的上述债务承担连带清偿责任，被告泉州市铭鼎投资发展有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告张金沣、王红芳追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南安水头支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4135元，减半收取为2068元，由被告张金沣、王红芳、泉州市铭鼎投资发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 常 娟 二〇一九年四月十九日 速录员 黄伟瑜 附页： 判决适用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。