山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0181民初8990号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：吕颖，山东德康律师事务所律师。委托诉讼代理人：李烜，山东德康律师事务所律师。被告：马秋雁，女，1979年10月14日出生，汉族，居民，住山东省济南市章丘区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告马秋雁追偿权、保险合同纠纷一案，本院于2018年12月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的诉讼代理人李烜到庭参加诉讼，被告马秋雁经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还原告代偿款23443.35元（本金22954.19元，逾期利息419.09元，逾期罚息70.07元）。2、依法判决被告向原告支付逾期保费3479.16元。3、依法判决被告向原告支付违约金（自原告支付代偿款之日2016年11月14日起至被告实际清偿之日止，以代偿款23443.35元为基数，按日千分之一支付违约金）。4、本案诉讼费、保全费、律师费及公告费等由被告承担。庭审过程中，原告放弃对被告关于律师费、保全费的诉讼主张。事实与理由：2014年9月26日，被告马秋雁与华夏银行股份有限公司济南市市北支行（以下简称华夏银行市北支行）签订个人贷款合同，合同约定华夏银行股份有限公司济南市市北支行向被告提供贷款人民币55000元整；贷款期限2014年9月26日起至2017年9月26日，贷款期为36个月。2014年9月26日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险。2014年9月26日，银行依约向被告发放贷款，被告未按约定还款，2016年11月14日，原告代被告向银行理赔全部款项，履行了保险责任。为维护原告合法权益，诉至法院。马秋雁在本案审理期间未到庭，也未向本庭提交书面答辩意见。经审理，本院对案件事实认定如下:1、2014年9月26日，马秋雁（甲方）与华夏银行市北支行（乙方）签订个人保险保证借款合同，合同约定贷款金额为55000元，贷款用途为购买商品，贷款期限36个月，自2014年9月26日至2017年9月26日，贷款利率为年利率8.61%，违约条款中约定，甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按本合同约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加100%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利等。马秋雁在甲方处签字捺印，华夏银行市北支行在乙方处加盖公司印章予以确认。2014年9月26日，华夏银行市北支行向马秋雁发放贷款55000元。2、2014年9月25日，被告马秋雁在平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，由平安保险公司（保险人）为马秋雁（投保人）向华夏银行市北支行（被保险人）所借贷款提供保证担保。同日，平安保险公司向马秋雁出具平安个人贷款保证保险保险单一份（保险单号为13694022600001597873），注明保险金额为65395元；保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.75%，每月保险费金额为963元，缴费日期为银行扣款之日；特别约定中约定：投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。马秋雁在保险单投保人签名处签字捺印予以确认，平安保险公司在保险单上加盖印章予以确认。3、被告马秋雁贷款后，已偿还本金32045.81元及相应利息，剩余本金22954.19元及相应利息未偿还。2016年11月14日，平安保险公司为马秋雁向华夏银行市北支行代偿借款本息23443.35元，其中代偿本金22954.19元、利息419.09元、罚息70.07元。后华夏银行市北支行向平安保险公司出具代偿债务确认书，载明华夏银行市北支行已收到平安保险公司代马秋雁偿还的代偿款23443.35元。上述事实，由原告陈述以及原告提交的个人保险保证借款合同、个人账户明细账单、平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、贷款信息交易明细表等相证实，经庭审质证，本院依法予以确认。本院认为，马秋雁向华夏银行市北支行申请个人贷款的行为以及马秋雁向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险的行为，均系当事人的真实意思表示，没有违反法律行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院依法予以确认。马秋雁向华夏银行市北支行借款55000元后，未按照约定偿还贷款，原告按照保险合同约定向华夏银行市北支行代为偿还借款本息23443.35元后，依法取得向马秋雁追偿的权利，现平安保险公司要求马秋雁偿还代偿款23443.35元，理由正当，证据充分，本院予以支持。关于逾期保费，根据平安保险公司与马秋雁签订的平安个人贷款保证保险单的约定，马秋雁每月应缴保险费为963元。马秋雁自2016年8月26日开始未按约还款直至2016年11月14日平安保险公司代马秋雁偿还欠款，逾期保费共计963×3＋963×19÷30-（9.7+9.5+0.04+0.5）=3479.16元，现平安保险公司主张马秋雁支付逾期保费3479.16元，并无不当，本院依法予以支持。关于违约金，平安保险公司主张按约定的日千分之一计算违约金，本院认为，该约定明显高于法律许可的范围，应适当予以调整。基于涉案债权的来源和性质，违约金的标准可参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，按照年利率24%计算，从平安保险公司代偿之日起至实际付清之日止。对于超出的过高部分，本院不予支持。被告马秋雁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，由此产生的法律后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、马秋雁于本判决生效之日起10日内偿付中国平安财产保险股份有限公司代偿款23443.35元（其中代偿本金22954.19元、利息419.09元、逾期罚息70.07元）。二、马秋雁于本判决生效之日起10日内支付中国平安财产保险股份有限公司逾期保费3479.16元。三、马秋雁于本判决生效之日起10日内支付中国平安财产保险股份有限公司违约金（以23443.35元为基数，自2016年11月14日起至实际付清之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费474元，公告费600元，由马秋雁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王 东人民陪审员  张工业人民陪审员  鹿清珂二〇一九年四月三十日法官助理常冉冉书记员王晓妍