福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初943号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司后龙支行，统一社会信用代码91350505570996655L，住所地泉州市泉港区。 代表人：张惠娥，行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩，1963年12月26日出生，汉族，住泉州市泉港区，该行工作人员。 委托诉讼代理人：庄景能，男，1985年11月4日出生，汉族，住泉州市泉港区，该行工作人员。 被告：陈祈贤，男，1980年4月14日出生，汉族，住泉州市泉港区。 被告：陈梅芳，男，1976年8月2日出生，汉族，住泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司后龙支行与被告陈祈贤、陈梅芳信用卡纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖锦恩到庭参加诉讼。被告陈祈贤、陈梅芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈祈贤偿还原告所欠透支本金79159.63元及利息、滞纳金、超限费（自2017年11月21日起至实际还清款项之日止，按中国人民银行有关利率规定及合同约定计算）；二、被告陈梅芳对上述债务承担连带保证责任；三、由各被告承担本案一切诉讼费用。在庭审过程中，原告将其诉讼请求变更为：一、判令被告陈祈贤偿还原告透支本金79159.63元及利息（自2017年11月21日起至实际还清款项之日止，按中国人民银行有关利率规定及合同约定计算）；二、被告陈梅芳对上述债务承担连带保证责任；三、由二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年10月31日，陈祈贤向原告申请办理农贷卡，并填写了《“刺桐红”农贷卡申请表》（以下简称《申请表》）1份，并由陈梅芳为该债务提供连带保证责任。2014年11月19日，经原告及上级支行审批，同意给原告办理“刺桐红”农贷卡1张，卡号为62×××07，额度为80000元，有效期自发卡之日起至2017年11月18日止，无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之四，按月结息，结算日为每月21日。原告向陈祈贤发放上述农贷卡后，陈祈贤自2017年11月21日起未按约定偿还农贷卡透支利息。截至2019年3月13日止，陈祈贤尚欠原告农贷卡透支本金79159.63元，透支利息17703.41元。经原告多次催讨，二被告至今未履行还款义务。 被告陈祈贤、陈梅芳未作答辩，视为放弃抗辩权利。 本院经审理认定事实如下：2016年11月7日，泉州市农村商业银行股分有限公司锦祥支行更名为原告。2014年10月31日，原、被告订卡《申请表》，主要约定：授信额度80000元；授信有效期限3年；手续费率按日万分之四执行；陈祈贤声明已经仔细阅读后面《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的全部内容，且自愿履行并遵守《领用合约》的各项规则；担保人陈梅芳同意为该农贷卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证；担保范围为因使用农贷卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的利息、手续费、超限费、滞纳金等；担保期限为农贷卡发卡日至因农贷卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止；保证期间为农贷卡透支信用额度到期还款之日起二年。《领用合约》的主要内容：陈祈贤应缴纳年费200元；陈祈贤可选取最低还款额方式还款，即应该偿还的最低金额,包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，手续费最高为日万分之五；陈祈贤未能到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，应支付透支利息；陈祈贤若违反《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》），原告有权取消被告陈祈贤资格，并追回欠款或农贷卡；二被告已经完全知悉并了解《章程》和本合约条款，并自愿遵守。《章程》的主要内容：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按各行社确定的利率计算利息；普惠金融卡支持“随借随还”，持卡人可根据本人资金流使用情况，选择一次性归还本金与利息（即全额还款方式还款）或在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等（即最低还款方式还款），若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；持卡人超过信用信用额度使用时，除支付透支利息外，对超过卡片信用额度部分，还需按规定支付超限费；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还；持卡人应按时偿还透支款本金及利息。2014年11月5日，原告为陈祈贤办理了信用额度为80000元的农贷卡（卡号为62×××07），有效期三年，自发卡之日起至2017年11月8日止。自2014年10月31日起至2017年11月20日期间，被告陆续支用信用额度及还款。庭审时，原告明确：本案中的手续费实际是指透支利息，即按日万分之四计算；自2017年11月21日起至今，陈祈贤尚欠原告农贷卡透支借款本金79159.63元及利息，未能支付。2019年3月13日，原告诉诸本院。 上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照(副本)、金融许可证、法定代表人身份证明书、泉农商银[2016]496号《关于泉州农村商业银行钢贸城支行等二家支行更名的通知》、申请表、《章程》、《领用合约》、《“刺桐红”农贷卡历史交易明细表》、《说明书》和本院依职权调取的二被告身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。二被告在本院指定的举证期限内未提供证据，视为放弃举证、质证权利。 本院认为，原、被告签订的借款合同、保证合同，系当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行合同义务。陈祈贤在支用农贷卡额度后，应依约履行还款及支付利息的义务。因陈祈贤未能按约履行合同义务，构成违约，故原告要求陈祈贤应偿还农贷卡透支本金及支付相应利息，于法有据，本院予以支持。因陈梅芳为上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求其承担连带保证责任，依法有据，本院亦予以支持。陈梅芳在承担保证责任后，有权在其清偿范围内向陈祈贤追偿。二被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告的诉讼请求，于法有据，本院均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈祈贤应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司后龙支行借款本金79159.63元及利息(自2017年11月21日起至还清款项之日止，均按中国人民银行有关利率规定及合同约定计算)； 二、被告陈梅芳对上述债务承担连带保证责任； 三、被告陈梅芳在承担保证责任后，有权在其清偿范围内向被告陈祈贤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1562元，减半收取计781元，由被告陈祈贤、陈梅芳负担，应于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈蕃诗 二〇一九年四月十八日 书记员  蔡津山 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -10-