贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0523民初406号原告熊文，男，1976年4月28日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告中国人民财产保险股份有限公司金沙支公司。统一社会信用代码：91520523215551221L。地址：贵州省毕节市金沙县鼓场街道黎明村二组。法定代表人：曾子平，系该公司经理。委托诉讼代理人（特别授权）邹鸿，系该公司法律顾问。原告熊文诉被告中国人民财产保险股份有限公司金沙支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告熊文、被告中国人民财产保险股份有限公司金沙支公司委托诉讼代理人邹鸿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告熊文向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告在双方签订的保险合同约定的理赔范围内赔偿原告贵Ｆ×××××号车辆修理费、车辆损失鉴定费、拖车费共计147194.60元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2018年8月23日与被告签订保险合同，将原告所有的贵Ｆ×××××号斯柯达迪亚克小型越野车在被告处入了机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险，其中商业险中机动车损失保险额为182800元，并且入了不计免赔险。2018年12月18日原告将该车租赁给持有C1驾驶证的莫代香使用，2018年12月23日莫代香驾驶该车外出办事过程中，于当日中午12时09分许，行驶至仁怀市××街道社区磨白线33公里100米路段时与何平安铲车相撞，造成贵Ｆ×××××号斯柯达迪亚克小型越野车严重受损的交通事故。经仁怀市公安局交通警察大队现场勘测后认定驾驶人莫代香负此事故的全部责任。原告在交通事故发生后立即通知被告，被告委托中国人民财产保险股份有限公司遵义公司仁怀支公司出险后，认为原告的贵Ｆ×××××号越野车登记使用性质为非营运，而用于租赁改变了使用性质，拒不定损理赔，双方为此产生纠纷。原告认为，营业性运输是指，为社会提供劳务，发生各种费用结算的公路运输。非营业性运输是指，为本单位生产生活服务，不发生费用结算的公路运输。原告将车辆租赁给莫代香使用的行为，是在不配备驾驶员的情况下，收取租赁费用的出租行为，该出租行为属于租赁性经营行为，而非运营行为；承租人莫代香租赁和使用原告车辆是为了日常出行所用，也未进行任何盈利性运输并收取费用，不具备营运车辆的特征。现有法律、法规并未规定从事租赁业务的车辆其使用性质为运营车辆。本案涉案车辆不应认定为运营性质，莫代香租赁并使用车辆系为了日常生活出行所用，未用于营业性运输，与私人生活用车并无本质区别，该行为并不会显著增加车辆的使用风险。被告认定原告的贵Ｆ×××××号斯柯达迪亚克越野车登记性质为非运营，而用于租赁改变了使用性质的理由不能成立。原告所有的肇事车辆在被告处投保了机动车损失保险和不计免赔险，且发生交通事故时贵Ｆ×××××号斯柯达迪亚克越野车尚在保险期内。现行法律并未禁止以个人名义购买的登记为非运营的车辆用于租赁，原告将自己的登记为非运营的车辆租赁给他人使用的行为并未违反法律的禁止性规定。被告应对原告因交通事故受损车辆在商业险中机动车损失保险限额内予以据实全额赔偿原告拖车费700元，车损鉴定费6975元，车辆损坏修理费139519.60元，共计147194.60元。综上所述，原告将自有的贵Ｆ×××××号斯柯达迪亚克越野车租赁给具有驾驶资质的人使用，并未违反法律法规，承租人在使用租赁车辆过程中未从事运营行为，并未改变车辆的使用性质，被告对其承保的涉案车辆不具有免责情形。为此，特诉至人民法院，恳请依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告中国人民财产保险股份有限公司金沙支公司辩称：原告方与我公司的投保车辆的事实是否成立，代举证质证后，我方作补充意见；原告的贵Ｆ×××××号小型轿车在发生交通事故后，经仁怀支公司已经查实认定为非法营运车辆，并经仁怀市交警队进行了现场处理，所以我公司不应承担对其投保时为家庭自用车参与非法营运，违反保险法第52条之规定，明显的增加承保公司承保车辆的风险；原告所述的车辆维修费、鉴定费、拖车费是否合法，待举证质证完毕后，我方在法庭辩论中进行补充。本院经审理认定事实如下：原告熊文系个体工商户，其个人经营了金沙县平安汽车租赁部,注册日期为2012年2月16日,于2015年10月26日取得金沙县公安局特种行业金县公特(备)2015字第18号特种行业备案书。2018年8月23日，其将登记在自己名下使用性质为非营运（机动车行驶证载明）的贵Ｆ×××××号斯柯达牌小型普通客车在被告中国人民财产保险股份有限公司金沙支公司投保了机动车交通事故强制责任保险和机动车商业保险，其中机动车损失保险限额为182800.00元，并有不计免赔。机动车商业保险单上使用性质栏载明为：家庭自用汽车。2018年12月18日，金沙县平安汽车租赁部与莫代香签订《汽车租赁合同》，莫代香租用案涉车辆贵Ｆ×××××号斯柯达客车，约定租赁期间为2018年12月18日至2018年12月21日，租赁费为380.00元每天，双方还约定了其他事项。租赁期限届满，莫代香未将车辆归还，打电话给原告说还需要继续使用车辆，原告口头答应了，没有续签合同，莫代香通过微信支付了续租车辆的费用。2018年12月23日，莫代香驾驶车辆从金沙县至仁怀市××街道社区行驶至磨白线33公里100米（荷塘月色）路段时，与何平安铲车相撞。2018年12月23日，仁怀市公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定驾驶人莫代香在驾驶车辆行驶过程中，未确保安全的原则下通行是造成本次事故的直接原因，在本次事故中承担全部责任。事故发生后，中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司出险后于2019年1月2日向原告熊文作出机动车保险拒赔通知书。另查明：莫代香持有C1驾驶证。案涉车辆贵Ｆ×××××号斯柯达客车发生事故后拖往4S店至今未修理。2019年1月4日，原告熊文委托圣源祥保险公估有限公司贵州分公司对贵Ｆ×××××号斯柯达牌车辆进行评估，该公司于2019年1月14日作出公估报告书，公估结论：经鉴定，标的车贵Ｆ×××××号斯柯达牌SVW6476GFD越野车的实际核损金额为人民币壹拾叁万玖仟伍佰壹拾玖圆陆角（￥139519.60）。原告熊文花去鉴定费6975.00元，施救费700元。再查明：本案原、被告双方未单独签订书面保险合同。在机动车商业保险保险单（正本）中重要提示栏载明：1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2.收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等。4.被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应通知保险人。5.被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人。中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第九条载明：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（五）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加；……”。在“投保人声明”中，明确载明：“尊敬的客户，为了充分保障您的权益，请您将以下黑体字内容，在方格内进行手书，以表明您已了解投保内容，并自愿投保:本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”又查明:被告中国人民财产保险股份有限公司金沙支公司提交的机动车综合商业保险免责事项说明书、保险消费者权益指南、保单投保人声明及中国人民财产保险股份有限公司金沙支公投保险种选择表投保人签字栏签署熊文的名字，被告称系原告妻子王帮莲代签，王帮莲系被告公司业务员，原告熊文称系卖车的代买的保险，不是王帮莲代办，但双方均未提供证据予以证实，双方也未否定其法律效力,均予以认可保险合同成立的事实。本院认为,依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案原告熊文向被告中国人民财产保险股份有限公司金沙支公司交纳保险费，被告向原告签发保险单，原、被告之间的保险合同依法成立，双方对此事实无异议,均应当按照合同约定履行义务。营业车辆指从事社会运输、租赁并收取运费、租金的车辆，凡以营利为目的收取相应费用的租赁或运输行为为营业性运输,与此相对应的是非运营车辆，即不用于营业性运输，通常使用范围为自用的车辆。相对而言，因车辆驾驶人员、行驶路线、使用范围不确定而使用频率较高，车辆用于营业运输比用于非营业运输发生交通事故的危险程度更大，因此投保时的保险费用不一样。本案案涉车辆机动车行驶证载明为非营运性质，机动车商业保险保险单“使用性质”一栏明确载明为家庭自用汽车，案涉车辆投保时系以原告熊文个人名义投保，按照非营运车辆投保，但原告将该车用于金沙县平安汽车租赁部出租予案外人莫代香使用，且金沙县平安汽车租赁部向莫代香收取了相应费用。因此，原告出于营利为目的将该车用作营业，改变了保险车辆用途，导致被保险车辆危险程度增加，并在出租过程中发生了保险事故，被告拒绝在商业险范围内理赔，符合合同的约定，也符合《中华人民共和国保险法》第五十二条“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”的规定，被告中国人民财产保险股份有限公司金沙支公司的抗辩理由合法有理，本院予以采纳。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中原、被告间的保险合同，采用了被告提供的格式条款，被告应当对免除保险人责任的条款，除在保险单等保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示外，还应当以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。被告向原告签发的机动车商业保险保险单“重要提示”一栏中第4条载明：“被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应通知保险人。”。在案涉投保单的投保人声明内容一栏中载明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。”在“投保人声明”中明确载明：“……尊敬的客户，为了充分保障您的权益，请您将以下黑体字内容，在方格内进行手书，以表明您已了解投保内容，并自愿投保:本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”原告熊文在上述两处投保人签章处均签字予以确认，表明原告已注意到并知晓免责条款的内容，故该免责条款对原告具有约束力，原、被告商业保险中保险人免责条款发生法律效力。虽然庭审过程中原告否认签字栏的签字是其所签,但未提供证据予以证实,原告对该签字所产生的法律效力予以了追认,认可了保险合同成立的事实,基于该合同的效力才有本次诉讼产生。且本案中案涉车辆并未进行修理，未发生实际修理费用，原告提交的公估报告书系其单方委托作出。综上所述，原告熊文的诉讼请求于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告熊文的诉讼请求。案件受理费1630.00元（已减半收取），由原告熊文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  胡汝宏二〇一九年四月九日书记员  祁 植