新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书河南省新乡市红旗区人民法院民事判决书（2019）豫0702民初523号原告：王松要，男，1969年9月16日出生，汉族，户籍所在地河南省襄城县，现住郑州市郑东新区。委托诉讼代理人：张召，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚东俊，河南明商律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司，统一社会信用代码91410700667225486W,住所地新乡市开发区**街坊道清路开元家园综合楼**主楼第**。负责人：和胜权，总经理。委托诉讼代理人：梁晓方，河南乾川律师事务所律师。原告王松要与被告中国人寿财产保险股份有限公司新乡县支公司（后变更为中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司，以下简称“人寿财险新乡支公司”）、中国人寿财产保险股份有限公司漯河市中心支公司责任保险合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，王松要于2019年4月3日申请撤回对中国人寿财产保险股份有限公司漯河市中心支公司的起诉，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王松要的委托诉讼代理人张召、姚东俊，被告人寿财险新乡支公司的委托诉讼代理人梁晓方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王松要诉称，2018年4月17日2时50分许，其驾驶豫Ａ×××**号厢式货车沿107国道由北向南行驶至确山北环路口处时，与徐东红驾驶的豫Ｌ×××**号货车发生碰撞，造成两车损坏、豫Ｌ×××**车货物损坏、王松要、徐东红及豫Ｌ×××**车乘坐人等四人受伤的事故。经确山县公安局交警大队出具道路交通事故认定书（简易程序），认定王松要负事故全部责任。豫Ａ×××**车在被告人寿财险新乡支公司投保车上人员责任险（驾驶人）及不计免赔率特别约定，保险期间自2017年12月7日起至2108年12月6日止。王松要受伤后被送往确山县人民医院治疗，后多次向人寿财险新乡支公司申请理赔，但均遭拒绝。为维护自身合法权益，原告现依法提起诉讼，请求判令：1、被告赔偿原告医疗费27510.77元、误工费18241.20元、住院伙食补助费1150元、护理费8335.15元、营养费3000元、残疾赔偿金118231.44元、交通费1000元、检查费1113元、鉴定费1300元，共计179881.56元；2、本案诉讼费用由被告承担。被告人寿财险新乡支公司辩称，其需要核实投保车辆驾驶员驾驶证、车辆行驶证、从业人员资格证等，在确认不存在保险合同约定的免责事由的情况下保险公司对原告王松要的合理损失根据保险条款承担责任。根据合同特别条款约定，保险第一受益人为东风汽车财务有限公司，非经该公司书面同意，投保人不得对关于受益人的约定进行任何变更或修改。根据保险合同约定，本案的诉讼费未经保险人书面同意不予承担。本案中，投保车辆承担事故全部责任，王松要应向对方车辆主张无责赔付，否则，保险公司对相应损失不予赔付。原告王松要向本院提交的证据材料有：1、国家企业信用信息公示系统查询单1份，证明保险公司的基本情况。2、2018年4月24日确山县公安局交通警察大队第757号道路交通事故认定书（简易程序）1份，证明事故经过及当事人的责任划分，同时证明本次事故发生在保险期间。3、道路运输证（复印件）、道路运输经营许可证（复印件）、机动车行驶证（复印件）、机动车驾驶证（复印件）各1份，共同证明被保险车辆具备上路条件。4、机动车辆商业保险保险单1份，证明车辆投保情况。5、确山县人民医院诊断书、出院证、住院病历各1份，共同证明王松要伤情及住院治疗经过。6、2018年11月6日河南唯实司法鉴定中心豫唯实司鉴中心[2018]临鉴字第1023号伤残程度鉴定意见书1份、证明王松要多发肋骨骨折，伤残程度为九级，损伤后的误工期为120日，护理期为60日，营养期为60日。7、确山县人民医院住院收费票据1张、病人费用明细清单1份、确山医药公司全喜药房发票2张、2018年5月10日陪护收到条1份、车辆通行费发票2张、火车票9张、2018年10月8日黄河中心医院门诊收费票据1张、2018年10月8日河南唯实司法鉴定中心发票1张、2019年1月18日诉讼费票据1张，分别证明王松要医疗费27510.77元（含外购药花费200元）、护理费4600元、交通费1000元、鉴定费1300元、检查费1113元、案件受理费3898元。8、2018年8月3日襄城县双庙乡草寺村民委员会证明1份、2018年7月31日郑州市郑东新区祭城路街道办事处祭城社区居民委员会居住证明1份、房屋租赁协议1份、2017年12月25日车辆挂靠合作协议1份、2018年8月6日河南日日发货运有限公司（以下简称“日日发货运公司”）情况说明1份、中国工商银行郑州郑东新区支行借记卡账户历史明细清单1份、营业执照1份，共同证明王松要自2016年起就随其子王康康在郑州市居住，并在郑州从事交通运输业，其收入来源于城镇。被告人寿财险新乡支公司向本院提交的证据材料有中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款1份，证明其答辩意见。庭审期间，被告人寿财险新乡支公司对原告王松要提交的证据1、2、4、5均无异议。对证据3有异议，认为其系复印件，且缺少王松要本人的从业资格证。对证据6有异议，认为其并非法院组织委托，鉴定程序不符合法律规定。对证据7中的陪护收到条有异议，认为其缺少护理协议、护理人员资格证书等相印证，无法核实其真实性；对交通费票据有异议，认为其数额过高，应当按照王松要住院时间以每天20元计算；对检查费、鉴定费、诉讼费不予承担；对其余证据无异议。对证据8中村委会出具的证明有异议，认为其形式上存在欠缺，证明力不足；居住证明、房屋租赁协议缺少房屋权属证书、出租方身份证明相印证，真实性无法核实；对情况说明有异议，认为其形式不合法；对借记卡账户历史明细清单有异议，认为其与本案无关；对其余证据无异议。王松要对人寿财险新乡支公司提交的证据有异议，认为其系保险公司内部条款，该条款规定的内容免除了保险公司的相应部分赔偿责任，但根据法律规定应当在保险单或者其他凭证上以书面形式或者其他方式将其明确告知投保人，在没有明确告知投保人的情况下，该条款不发生效力。经庭审质证，原告王松要提交的证据1、2、3、4、5、6、8客观真实，足以证明相关事实，部分虽为复印件，但能与其他证据相印证，被告人寿财险新乡支公司虽部分有异议，但未提交相应证据证明，故本院均予以认证。对证据7中交通费票据的真实性予以确认，但其与王松要就医的时间、地点、地点不完全符合，且人寿财险新乡支公司也提出异议，故本院不予认证并酌定交通费为460元；陪护收到条系孤证，缺乏其他证据相印证，故本院不予认证；其他证据客观真实、形式合法，故本院均予以认证。对人寿财险新乡支公司提交证据的真实性予以确认。根据上述有效证据及当事人的当庭陈述，本院确认以下事实：王松要为豫Ａ×××**号重型厢式货车实际所有人，该车挂靠于日日发货运公司。2017年12月6日，豫Ａ×××**车在人寿财险新乡支公司投保车上人员责任险（驾驶人，保险金额500000元）及不计免赔率特别约定，保险期间自2017年12月7日零时起至2018年12月6日二十四时止。2018年4月17日2时50分，王松要驾驶被保险车辆沿107国道由北向南行驶至确山北环路口处时，与徐东红驾驶的豫Ｌ×××**号重型仓栅式货车发生碰撞，造成两车损坏、豫Ｌ×××**车货物损坏、王松要、徐东红及豫Ｌ×××**车乘坐人等四人受伤的道路交通事故。同年4月24日，确山县公安局交通警察大队作出第757号道路交通事故认定书（简易程序），认定王松要承担事故全部责任。事故发生后，王松要被送往确山县人民医院住院治疗，2018年5月10日出院，共计23天，花去医疗费共计27510.77元（含外购药花费200元）、交通费460元。2018年11月6日，河南唯实司法鉴定中心作出豫唯实司鉴中心[2018]临鉴字第1023号伤残程度鉴定意见书，认定王松要多发肋骨骨折，伤残程度为九级，损伤后的误工期为120日，护理期为60日，营养期为60日，并有鉴定费1300元、鉴定检查费1113元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。王松要作为豫Ａ×××**车实际所有人，以车辆所挂靠的日日发货运公司为被保险人在人寿财险新乡支公司为该车投保车上人员责任险（保险金额500000元）及不计免赔率特别约定，该合同出于当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，故其依法成立有效，本院予以确认。后王松要驾驶被保险车辆在保险期间发生交通事故，导致自身受伤，并被公安交警部门认定承担事故全部责任，同时产生相关费用及损失，故人寿财险新乡支公司应当按照保险合同的约定向王松要赔付相关费用。根据前述查明的事实可知，王松要因伤住院23天，花去医疗费27510.77元（含外购药花费200元）、交通费460元，并有鉴定费1300元、鉴定检查费1113元，其他费用中住院伙食补助费按每天50元计算23天为50元×23天＝1150元。营养费按每天20元计算60天为20元×60天＝1200元。误工费按2018年河南省交通运输业就业人员平均工资61455元计算120天为61455元÷365天×120天＝20204.38元，王松要只请求其中的18241.20元，属于对自身权益的合法处置，本院予以支持。护理费按2018年河南省居民服务业就业人员平均工资39522元计算60日为39522元÷365天×60天＝6496.77元。残疾赔偿金按2018年河南省城镇居民人均可支配收入29558元计算二十年并根据王松要一处九级伤残计算为29558元×20年×20%＝118232元，王松要只请求其中的118231.44元，属于对自身权益的合法处置，本院予以支持。上述费用共计175703.18元，本院予以确认。因该费用并未超出车辆所投保的车上人员责任险（驾驶人）的保险限额，故该费用应由人寿财险新乡支公司承担。人寿财险新乡支公司辩称涉案保险合同约定第一受益人为东风汽车财务有限公司，王松要无权要求赔偿，但从本案现已查明的事实可知，涉案保险单虽有上述记载，但其仅约定未经东风汽车财务有限公司书面同意，投保人不得对关于受益人的约定进行任何变更或修改，其并不影响人寿财险新乡支公司对王松要的保险赔偿，另一方面，本案中王松要的相关损失均产生于其在本次交通事故中的人身损害，与被保险车辆自身无关，人寿财险新乡支公司向王松要进行保险赔偿也不影响东风汽车财务有限公司的相关利益，故本院对该公司的上述意见不予支持。人寿财险新乡支公司还辩称王松要应向承保对方车辆机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）的保险公司在交强险无责限额内进行赔偿，否则，人寿财险新乡支公司在相应数额范围内免责，但《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十九条第一款也明确规定:“保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持。”因此，本院对人寿财险新乡支公司的上述意见不予支持，其可在赔偿王松要后代位行使对相关责任主体请求赔偿的权利。人寿财险新乡支公司还辩称其不承担王松要的鉴定费、鉴定检查费及本案的案件受理费，并提交了相关保险条款以期证明，但其并未提交证据证明已将该条款向投保人作出明确提示和说明，而王松要也不予认可，故本院依照《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，对人寿财险新乡支公司的上述辩解意见不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十九条第一款、第二十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：一、中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿王松要175703.18元；二、驳回王松要的其他诉讼请求。如果中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3898元，减半收取1949元，由中国人寿财产保险股份有限公司新乡市中心支公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 员  李 琦二〇一九年四月十一日代书记员  曹纪珂新乡市红旗区人民法院地址：新乡市红旗区健康路76号电话：0373-376****邮编：453000(公众号)（掌上法院）