四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0903民初646号 原告：成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行，住所地四川省遂宁市船山区西山北路**********。机构信用代码：915109000560885589。 负责人：林兆，该分行行长。 委托诉讼代理人：谭小俊，女，汉族，1987年8月14日出生，住四川省遂宁市船山区。系该行员工。 委托诉讼代理人：李纪朋，男，汉族，1983年11月21日出生，住成都市温江区。系该行员工。 被告：杨光辉，男，汉族，1974年3月10日出生，住四川省遂宁市船山区。 被告：潘文秀，女，汉族，1972年5月12日出生，住四川省遂宁市船山区。 二被告委托诉讼代理人（特别授权）：杨朝辉，男，汉族，1969年11月27日出生，住四川省遂宁市船山区。系二被告之兄。 原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行（以下简称成都农商银行）与被告杨光辉、潘文秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告成都农商银行的委托诉讼代理人谭小俊、李纪朋，被告委托诉讼代理人杨朝辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告成都农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨光辉、潘文秀立即偿还原告信用卡透支本金110000元以及合同约定的利息、费用以及滞纳金、违约金等款项（按合同约定从欠款日起至全款还清之日止）；2.判令二被告向原告支付违约金20000元；3.判令原告对被告抵押的奔驰牌轿车（车牌号：川Ｊ×××××）享有抵押权，有权在被告不履行上述债务时，对抵押物折价、拍卖或变卖，并对所得价款优先受偿；4.判令本案诉讼费和原告实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2016年6月22日，被告杨金辉向原告申请办理天府信用卡，用于购车。6月23日，原告与被告杨金辉、潘文秀签订了《个人购车担保借款合同》，编号为成农商遂个车借20160086，约定原告向被告核发授信额度为20万元的信用卡，用于购车，被告以其所购奔驰牌轿车（车牌号为川Ｊ×××××）作为抵押，双方明确了违约责任。同日，原告向被告核卡号为62×××05的额度为20万元的信用卡，并做了账单分期，约定每期偿还5555.56元，费用760元，共计36期。2016年7月20日，原被告双方办理了该车的抵押登记。2018年1月二被告归还到第19期后未再还款，尚欠本金110000元及利息、滞纳金等未偿还。原告经多次催收未果，遂向本院提起诉讼。 被告答辩称，该借款用于四川清泉酒业公司，2018年该公司财产全部查封，导致股东杨光辉在你处借款购买车辆无法偿还，请求对违约金、滞纳金给予减免，诉讼费原被告各承担一半。 本院经审理认定事实如下：被告杨光辉、潘文秀系夫妻关系。2016年6月22日，被告杨光辉向原告成都农商银行申请办理天府信用卡，用于办理购车贷款。同日，被告杨光辉与遂宁皇欣车业有限公司签订了《销售合同》,合同约定：“杨光辉购奔驰威霆11款精英版，单价290000元，签合同当日支付定金90000元，其余分期付款，交车时间为2016年6月25日前”。同年6月23日，原告成都农商银行与被告杨光辉、潘文秀签订了《个人购车担保借款合同》，编号为成农商遂个车借XXXX,合同约定：原告向借款人（抵押人）杨光辉和潘文秀（共同抵押人）发放［柒］成购车贷款，金额为人民币200000元，借款用于购买汽车。汽车品牌为奔驰，购车总价（大写）贰拾玖万元整，借款期限为36个月。双方约定贷款利率为年利率、罚息利率、计息、结息。第四条2.1甲方未按合同用途使用贷款的，视为违约。自改变用途之日起计收改变用途的罚息，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第一款调整罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2.2本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%…2.3同时出现逾期和改变用途情形的贷款，罚息利率按较高者计算。3.0本条中的起息日是指本合同项下首次发放的贷款转存到本合同所约定的贷款发账户之日。4.0贷款自转存到贷款发放账户之日起视为已经发放，贷款自即日起按日计息，利率＝年利率／360。第七条还款：1.0本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息，借款人以每一个月为一个还款周期，共36期，自借款发放后，每一还款周期的30日为还款日，借款人自愿按下列Ｃ类方式归还借款本息。Ｃ.其他：每期应还分期本金＝核准分期金额∕分期期数，每期（总）应还款分期手续费＝核准分期金额＊月（总）分期手续费率，采用等额本金还款法及其他还款方式的，按照《还本付息明细表》执行。第十四条8.0抵押权的实现,发生下列情况之一的,贷款人有权依法以抵押物折价,或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。第十六条本借款采用抵押方式担保。第十八条贷款人违约责任。在借款人、保证人、抵押人、出质人履行本合同约定义务的前提下，贷款人未按期足额向借款人发放贷款，造成借款人损失的，应按违约数额和延期天数付给借款人违约金，违约金数额的计算与同期逾期贷款的利息计算方式相同。第二十条因借款人、保证人、抵押人、出质人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人、抵押人、出质人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用”。同日，原告向被告核发（户名杨光辉，卡号62×××50）授信额度为200000元的天府信用卡并办理天府信用卡汽车分期业务，账单分期共计36期，借款分期金额200000元，约定每期偿还5555.56元，月（总）分期手续费率0.38%。之后，被告杨光辉按照上述约定支付了购车款并提取了所购车辆。2016年6月29日，销售单位遂宁皇欣车业有限公司向被告杨光辉出具了购车发票。2016年7月20日,被告杨光辉、潘文秀以其所购梅赛德斯奔驰牌轿车（车牌号为川Ｊ×××××）向原告作为抵押,并办理了抵押登记手续。被告杨光辉、潘文秀从2016年7月5日至2018年2月5日按照上述借款约定向原告偿还借款19期本金为105555.57元。之后，被告未按合同约定还本付息。原告遂诉至法院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行与被告杨光辉、潘文秀之间签订的《天府信用卡（个人卡）申请表》、《天府信用卡汽车分期业务申请表》、《个人购车担保借款合同》、《共同还款承诺申明》等系双方当事人真实意思表示，合法有效，应当受到法律保护。原告依照合同约定向二被告发放信用卡借款200000元,二被告应当依照合同约定向原告按时足额偿还借款本金及利息。二被告未按合同约定按时足额偿还原告借款本金及利息，构成违约，应承担违约责任。故，原告有权要求被告立即偿还借款本金及利息，并要求被告支付罚息、复利及违约金的诉讼请求，本院予以支持。对于原告基于《个人购车担保借款合同》，要求二被告承担违约金，二被告逾期偿还借款给原告造成的损失即为资金占用损失，该损失已经通过罚息、复利等进行弥补，故，对违约金的主张，本院不予以支持。二被告自愿以其所购梅赛德斯奔驰牌轿车（车牌号为川Ｊ×××××）为本案借款提供抵押担保。根据法律规定，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告要求对被告梅赛德斯奔驰牌轿车（车牌号为川Ｊ×××××）折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告杨光辉、潘文秀于本判决生效后十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行偿还信用卡借款下欠本金人民币94444.43元，并支付利息、罚息及复息。利息、罚息及复息的计算方法为：以本金94444.43元为基数，按照双方合同约定计算，从银行记账日始计算至本判决确定的给付之日止，如本判决确定的给付之日前未给付本金，计算至本金付清之日止； 二、原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行对被告杨光辉名下的梅赛德斯奔驰牌轿车（车牌号为川Ｊ×××××）折价或从拍卖、变卖该财产的价款中享有优先受偿的权利； 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2900元，减半收取1450元，由被告被告杨光辉、潘文秀共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  黎敏 二〇一九年四月二十六日 书记员  邓楠