河南省安阳市北关区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0503民初1032号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地安阳市殷都区文峰大道中段。统一社会信用代码：914105008722641182。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：张建军，男，汉族，1982年8月9日出生，系该公司员工，住安阳市殷都区。委托诉讼代理人：杨敏，女，汉族，1987年6月24日出生，系该公司员工，住安阳市文峰区。被告：胡彦周，男，1979年2月3日出生，汉族，住河南省滑县。委托诉讼代理人：赵明普，河南师诚律师事务所律师。被告：翟庆红，女，1980年7月10日出生，汉族，住河南省滑县。委托诉讼代理人：赵明普，河南师诚律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民保险公司安阳分公司）诉被告胡彦周、翟庆红追偿权纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民保险公司安阳分公司的委托诉讼代理人张建军，被告胡彦周及其委托诉讼代理人赵明普，被告翟庆红的委托诉讼代理人赵明普到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民保险公司安阳分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告代偿款31379.4元，支付逾期应缴保费17560.22元，被告以代偿款及逾期保费为基数按日千分之一自2018年4月6日起至实际给付之日止的违约金（计算至起诉之日为5000元），共计53939.62元；本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年3月16日，被告胡彦周与中国农业银行股份有限公司安阳北关支行签订了“个人贷款合同”贷款40000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，保单编号：PBBR201741050000000078。2018年4月6日起被告已累计31379.4元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告向北关支行偿还了借款，现根据中国农业银行股份有限公司安阳北关区支行出具的“代偿债务与权益转让书”，上述贷款已全部清偿，该债权已转移至原告名下，另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项31379.4元，还应向原告支付所欠保费17560.22元以及违约金。根据被告与中国农业银行股份有限公司安阳北关支行签订的《个人贷款合同》第十一条、第十二条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定依法提起诉讼。被告胡彦周辩称，对于原告要求承担其代被告胡彦周偿还的银行贷款，被告胡彦周愿意承担，其他费用被告胡彦周不应承担。被告翟庆红辩称，其并没有向中国农业银行股份有限公司安阳北关区支行借款，也没有在被告胡彦周所借款的合同中签字，也不是借款的担保人，不应承担任何还款责任。原告起诉被告翟庆红缺乏事实和法律依据，请求驳回原告对被告翟庆红的起诉。经审理查明，2017年3月11日被告胡彦周与原告人民保险公司安阳分公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，投保人：胡彦周，被投保人：中国农业银行股份有限公司安阳北关支行，贷款金额40000元，保险费23887.44元，每月保险费663.54元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部款项和未付保费，从保险人赔偿之日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年3月16日被告胡彦周与农业银行北关支行签订个人担保借款合同，贷款金额为40000元，贷款用途为日常生活消费，借款期限为36月，借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。本合同项下的提款计划为2017年4月16日之前一次性全额提款。借款人与贷款人约定分期还款，以一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放对应日，借款的还款方式为等额本息还款。2017年3月16日农业银行北关支行放款40000元。因被告胡彦周的该期贷款逾期80天未还，原告于2018年4月6日向农业银行北关支行支付赔偿款31379.4元。农业银行北关支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认其已收到上述赔偿款。截止2018年4月6日，被告胡彦周已支付保险费6327.22元，尚欠向原告保险费17560.22元。被告胡彦周名下经营了一个彦州种鹅养殖场，其贷款系用于该鹅场经营，购买鹅料。被告翟庆红无收入来源。上述事实，有原告人民保险公司安阳分公司提供的个人信用贷款保证保险投保人声明书、客户面谈表、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险单、理赔清单、补充信息、代偿债务确认书、个人担保借款合同、缴纳保费明细表以及当事人的陈述等证据，予以证实。本院认为，被告胡彦周与原告人民保险公司安阳分公司签订的个人信用贷款保证保险保险单及被告胡彦周与农业银行北关支行签订的个人担保借款合同均是各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告胡彦周自农业银行北关支行借款后，未按照合同约定按时偿还借款本息，构成违约。原告按照其与被告胡彦周签订的保证保险合同约定代被告胡彦周偿还借款本息后，有权依据合同约定向被告胡彦周追偿，故原告请求被告胡彦周支付代偿款31379.4元，符合法律规定，本院予以支持。根据原、被告双方约定，保险期间是自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。因被告胡彦周是个人担保借款合同的借款人，清偿全部借款本息的义务主体是被告胡彦周，故本案保险期间应认定为至被告胡彦周向原告支付全部代偿款本息之日。被告未付的保费应以保险单中约定的应付保费总额23887.44元为限，自2017年3月11日起至被告胡彦周给付原告人民保险公司安阳分公司代偿款项31379.4元完毕之日止，以663.54元/月计算，扣减已付的6327.22元。原告请求被告胡彦周按照代偿款项及逾期保费为基数按日千分之一自2018年4月6日起支付违约金。但保证保险单中约定，投保人需以尚欠全部款项为基数计算违约金，故未付保费不应计算违约金。同时，原告主张的违约金高于实际造成的损失，本院依法确定原告因被告违约产生的损失以被告胡彦周所欠代偿款项31379.4元为基数，自2018年4月6日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至欠款清偿完毕之日止。被告胡彦周与农业银行北关支行签订的个人担保借款合同中虽显示借款用途为日常生活消费，但被告提供的客户面谈表显示本次贷款用途用于购买化肥、鹅料，被告胡彦周名下经营的一个彦州种鹅养殖场，其认可贷款系用于该鹅场经营，购买鹅料。被告翟庆红辩称其未参与鹅场经营，该款项不属于夫妻共同债务。但被告翟庆红无收入来源，家庭收入来源主要来自被告胡彦周，因此，被告胡彦周经营的彦州种鹅养殖场的行为应当认定为夫妻共同生产经营，故该债务应认定为夫妻共同债务。原告要求被告翟庆红与被告胡彦周对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告胡彦周、翟庆红于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款31379.4元及违约金（以31379.4元为基数，自2018年4月6日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止）；二、被告胡彦周、翟庆红于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费（以应付保费总额23887.44元为限，自2017年3月11日起至被告胡彦周给付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款项23887.44元完毕之日止，以663.54元/月计算，并扣减已付的6327.22元）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1148元，减半收取574元，由原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司负担53元，被告胡彦周、翟庆红负担521元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  周钊华二〇一九年四月十八日书记员  秦晓瑜