重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初2262号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市江北区国金中心T36楼2、3、4、5、6号房，统一社会信用代码915000005656383438。法定代表人：潘棠秋，总经理。委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。委托诉讼代理人：李盛，重庆瑞海律师事务所实习律师。被告：何卫，男，1978年11月17日出生，汉族，住重庆市江津区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（下称富登公司）与被告何卫民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托诉讼代理人杨柳，被告何卫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富登公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告返还借款本金137784.57元，并从2018年10月19日起以137784.57元为基数，按照年利率24%支付利息至借款实际清偿为止；2．判令被告承担本案律师费3000元。事实及理由：2018年6月19日，原被告双方签订《贷款合同》，约定原告向被告发放贷款15万元，月利率为1.85%，按月收取利息，每月应归还本息5741.77元，贷款期限36个月。被告自2018年11月19日起就未按照合同约定归还贷款，根据《贷款合同》约定，被告已构成违约，原告有权要求被告提前归还剩余贷款，且被告应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息。经原告多次催收，被告拒不按约还款。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告何卫答辩称，我是通过他人找富登公司贷的款，当时说的利息是1分。我是在中信公司签的字，没有到富登公司签字，贷款下来就扣了10820元，我不知道扣的什么钱。原告主张的利息过高，借款是事实，但是我现在生活有困难，一次性还完办不到。经审理查明，2018年6月19日，中金支付有限公司（下称中金支付公司）代原告向被告的建设银行账户（尾号7215，下同）转款15万元。同日，被告该银行账户向原告转账支付2820元，另通过快付通方式转款8000元。2018年7月17日，被告向其建设银行账户存入5800元。同年7月18日，该银行账户向原告还款5741.77元。2018年8月18日，被告向其建设银行账户汇款两笔，共计5800元。同年8月20日，该银行账户向原告还款5741.77元。原告为证明与被告之间存在借款关系的事实，举示《贷款合同》（打印件）、《数字签名验证报告》、还款明细拟予证明。《贷款合同》主要约定：甲方（借方）何卫，乙方（贷方）富登公司；本合同采用电子合同形式，各方以数字证书认证的形式进行签署，借方通过乙方网站就有关借款事项与贷方达成协议；乙方向甲方提供贷款15万元，贷款期限36个月，自2018年6月19日起至2021年6月18日止；贷款审批手续费及第三方费用由乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收；借款月息为1.85%，按等额本息方式进行还款，每期应归还本息及费用为5741.77元；若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需确认在扣款日前一天将当月应还款项存入乙方指定账户；乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，乙方有权立即解除本合同，并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即将到期，且有权要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）；如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息。《数字签名验证报告》系中金金融认证中心有限公司于2018年12月20日出具，相关报告对富登公司出具的pdf电子签名文档的有效性进行了验证。《还款明细》系富登公司出具，其上载明何卫分别于2018年7月19日、8月20日、9月19日、10月24日各还款5741.77元。经质证，被告表示前述证据其均未见过。庭审中，原告陈述，我公司在放款当天收取了手续费2820元，但不清楚另外扣收的8000元是怎么回事。《贷款合同》通过第三方电子认证平台签订，数字签名是被告本人授权第三方进行的操作。签订程序为：客户通过关注我公司的公众号，先注册填写自己的信息，确定是其本人之后，再上传身份证正反面，并填写贷款信息以及上传自己的征信报告，我公司审核通过后，才会通知客户本人进行网上面签，面签通过之后，客户再进入公众号进行签约，生成数字电子签名。我公司在签约后才会放款，客户需要绑定银行卡及提款密码，且需要在收到手机验证码后才能提款。被告陈述，我是通过他人贷款，当时说的是找中信公司为我想办法在原告处贷款。我签的合同都是手写的，是与中信公司签的，银行卡也是中信公司给我的，当时约定的是分36期等额还款，每个月还5000多。我没有在网上签过合同，也没有认证过，不清楚电子合同怎么签的。我只还了两笔款，但是明细上面有四笔，我不知道怎么回事。8000元不知道是谁扣的，也不知道扣的什么款。没有还款后，中信公司的人找到我家里去，我说我会想办法慢慢还，我们因此产生了矛盾。我同意向富登公司还款，本金每月还1000元左右，利息以前说的是0.8-1分，我现在只认可按0.88%/月计算，律师费不认可。上述事实，有贷款合同、电子回单、数字验证报告、还款明细、交易明细以及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。原告于2018年6月19日通过中金支付公司向被告转款15万元，原告主张系向何卫提供的借款。被告对于借款的事实无异议，但抗辩并未直接向原告借款，而是通过他人借款，被告对其抗辩事实并未举示证据证明，本院不予采纳。原告已经实际向被告提供了借款，原被告双方存在事实上的民间借贷关系。关于借款本金。原告在提供借款当天即向被告收取2820元手续费，该笔款项应在借款本金中扣除，被告抗辩当天另扣款8000元，但并不能证明是原告收取，该笔款项不应在借款本金中扣除，故原告实际提供的借款本金为147180元。关于借款利率及剩余本金。被告认可借款按照36期等额本息还款，但不认可借款利率为1.85%/月。根据被告的还款情况，其在还款前均向其银行账户转入5800元，应当知道每月还款额为5741.77元的事实。按照借款本金15万元、借款期限36期、每期等额还款5741.77元计算，借款月利率应为1.85%。庭审中，原告认可被告还款四次，共计22967.08元，本院予以确认。原告实际提供的借款本金为147180元，根据被告具体的还款金额及还款时间，按照月利率1.85%计算，截至2018年10月24日被告最后一次还款时，尚欠原告借款本金135375.34元。关于逾期利息。原告主张《贷款合同》系与被告签订，被告对此未予认可，原告举示的证据并不足以证明其主张的事实，其要求按照《贷款合同》的约定计算逾期利息缺乏事实依据，应按照借款期内利率执行。综上，本院对借款利息支持为：从2018年10月25日起，以未归还的借款本金为基数，按照年利率22.2%计算至付清之日止。关于律师费的问题。原告并未举证证明实际产生了律师费，且应由被告承担，该项诉讼请求缺乏事实以及法律上的依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告何卫于本判决生效之日起三日内归还原告富登小额贷款（重庆）有限公司贷款本金135375.34元；二、被告何卫于本判决生效之日起三日内向原告富登小额贷款（重庆）有限公司支付借款利息（从2018年10月25日起，以未归还的借款本金为基数，按照年利率22.2%计算至付清之日止）；三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3225.90元，减半收取1612.95元，财产保全申请费1245元，合计2857.95元，由被告何卫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  郭 麟二〇一九年四月二日法官助理  隆美香书 记 员  彭 娟