云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初13664号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市宝善街福林广场，统一社会信用代码91530000727294134D。负责人：盛飚。委托诉讼代理人：徐颖，云南天途律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李新德，云南天途律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：任雪梅，女，1963年3月15日出生，汉族，住江苏省丰县。原告中信银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）与被告任雪梅（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告向原告偿还借款本金89231.57元以及截至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2018年9月20日的利息为6108.23元、罚息为2410.55元、复利为536.42元，自2018年9月21日起的利息、罚息、复利按照合同的约定计算。）；2.请求判令被告承担原告为实现债权和抵押权所产生的律师费5000元；3.被告不能按约清偿原告债务时，判令原告有权就被告设定抵押的“（昆明市）房他证昆字第××号”《房屋他项权利证书》所对应的昆明市泰旸欣城A幢30层1-3112号房屋行使抵押权，以处置抵押物所得价款有限受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2009年9月21日，被告同案外人肖忠礼（身份证号：3203211960××××××××，住址：江苏省丰县凤城镇渠桥村程集32号）共同在云南省昆明市明信公证处公证员的公证下，签订了一份《房屋买卖合同》。该合同约定：卖方肖忠礼将其所有的位于昆明市泰旸欣城A幢30层1-3112号房屋出售给被告，房屋建筑面积为39.24平方米，房屋交易单价为5,606.52/㎡，总价为220000元。关于付款方式及付款时间，该《房屋买卖合同》约定：伍万元首付款由被告在取得产权回执单后向卖方支付，“余款人民币壹拾柒万元整向银行按揭支付”。随后，被告于签订《房屋买卖合同》的当日向卖方肖忠礼支付了5万元的购房首付款。次日（即2009年9月22日），被告取得了“昆房权证（昆明市）字第××号”《房屋他项权证书》，正式取得了本案涉案房屋的不动产所有权。2009年9月23日，被告向原告申请贷款17万元。被告作为借款人（甲方）、原告作为贷款人（乙方）于当日在云南省昆明市明信公证处公证员的公证下签订了一份《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，合同编号为：（2009）滇争房贷字第××号。关于借款与还款的相关事宜，《借款合同》约定：原告向被告提供贷款的金额为170000元；贷款用途为购买本案涉案房屋；贷款期限为144月，自2009年9月24日起至2021年9月24日止；还款方式为“按月等额本息还款法，还款日为每月10日…”，即被告应当于每月10日前将当期应偿还的贷款本息及其他款项足额存入在原告开立的还款账户。合同签订后，原告的昆明北辰支行于2009年9月24日向《借款合同》第五条“贷款发放”之5.2条及第二十一条之21.4条约定的被告指定收款账号发放了17万元的个人二手房贷款。2009年10月29日，本案涉案的抵押物房屋办理了债权数额为170000元的抵押权登记，抵押物价值为22万元。原告作为房屋他项权利人，自昆明市房产管理局取得了“（昆明市）房他证昆字第××号”《房屋他项权证书》。上述贷款发放后，被告一直依约偿还贷款本息。然而，自2016年4月10日起至今，被告却拒不履行还款义务，故原告诉至法院。被告未作答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：1.原告营业执照复印件；2.被告身份证复印件；3.工资收入证明；4.公证书（2009云昆明信证民字第24960号）；5.收条、昆房权证（昆明市）字第××号；6.《中信银行个人购房借款合同》；7.公证书（2009云昆明信证经字第25317号）、昆房权证（昆明市）字第××号、昆明市房他证昆字第××号；8.个人贷款借款借据；9.个人逾期贷款明细表；10.民事诉讼委托代理合同、律师费发票。被告未提交证据。本院认为，被告本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。原告提交的证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年9月23日，原告与被告签订《中信银行个人购房借款合同》，合同约定原告向被告发放借款170000元，借款期限为144个月，自2009年9月24日起至2021年9月24日止，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月10日。贷款年利率为4.158%，合同履行期间，贷款利率的调整采用浮动利率的方式，利率以合同签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率5.94%为基础执行，执行浮动利率期间，贷款利率自合同签订日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照该合同约定方式进行浮动后所确定的利率。被告违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还借款的构成违约，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期借款加收罚息，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；同时原告有权宣布合同项下已发放借款提前到期，要求被告立即偿还全部借款及相应利息。被告用其所有的位于泰旸欣城A幢30层1-3112号房屋为借款提供抵押担保并于2009年10月29日办理了抵押登记手续，担保范围包括该合同项下的借款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）。合同签订后原告按约履行放款义务，被告于2017年4月10日起未按约还款构成违约，截止2018年9月20日尚欠原告借款本金89231.57元及相应利息。原告为实现债权支付了律师费5000元。本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人购房借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告发放了借款，但被告在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告偿还全部借款本金及利息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。截止2018年9月20日被告尚欠原告借款本金89231.57元、利息6108.23元、逾期利息2410.55元、复利536.42元，有原告提交的个人逾期贷款明细表予以证明，本院予以确认。自2017年4月11日起，被告的借款已经处于逾期状态，应按合同约定承担逾期利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因逾期利息已包含基础利息，故不重复计算。被告自愿用其所有的位于泰旸欣城A幢30层1-3112号房屋提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权合法有效，故原告主张对该抵押房产实现抵押权的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。原告为实现债权所支付的律师代理费是由于被告的违约行为产生的，根据合同约定应由被告承担且原告有证据证明款项的发生，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告任雪梅于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金89231.57元、利息6108.23元、逾期利息2410.55元、复利536.42元，并承担上述借款本金自2018年9月21日起至款项清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（逾期利息、复利按《中信银行个人购房借款合同》约定的贷款利率上浮50%计算）；二、原告中信银行股份有限公司昆明分行为实现债权支付的律师代理费5000元由被告任雪梅承担；三、被告任雪梅不履行债务时，原告中信银行股份有限公司昆明分行有权以抵押物坐落于泰旸欣城A幢30层1-3112号房屋【房屋他项权利证号：（昆明市）房他证昆字第××号】折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2366元由被告任雪梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 李 昊 阳人民陪审员 白 建 明人民陪审员 李 晓 明二〇一九年四月十四日书 记 员 孙李玉薇