甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0725民初242号 原告：吴明贤，男，1977年12月15日出生，汉族，山丹县清泉镇清泉村七社居民，现住该村社。公民身份号码：622226197712151514。联系电话：15352496478。 委托诉讼代理人：王乐山，甘肃焉支律师事务所律师。 被告：中华联合财产保险股份有限公司张掖市中心支公司。住所：张掖市甘州区祁连路美联国际小区商业楼3楼。统一社会信用代码：916207000767630391。 法定代表人：董家炳，该公司总经理。 委托诉讼代理人：车龙，该公司员工。 委托诉讼代理人：杨建宏，该公司员工。 原告吴明贤诉被告中华联合财产保险股份有限公司张掖市中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴明贤及其委托诉讼代理人王乐山、被告中华联合财产保险股份有限公司张掖市中心支公司的委托诉讼代理人车龙、杨建宏均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告吴明贤向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告赔付保险金93800元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年11月21日，原告在被告处投保种养产业综合保险，被告向原告出具保险单一份，承保险别为养羊保险，承保数量为205只，保险金额为143500元，保险期间自2018年11月21日零时起至2019年11月20日二十四时止。2018年12月19日，原告饲养的山羊陆续开始死亡，至2019年1月3日共计死亡134只。在此期间，原告向被告多次报案，并提出理赔申请。2018年12月25日，被告向原告出具了《拒赔通知书》，拒绝赔付保险金。故起诉提出上述诉讼请求。 被告中华联合财产保险股份有限公司张掖市中心支公司辩称，1.原告诉称其山羊的死亡地点与保单约定的承保地点不一致。2.原告无法提供防疫资料，存在违反防疫规定的情形。3.原告诉称死亡肉羊并非保险合同承保的保险标的，被告公司依法不应承担本案的赔偿责任。4.养殖业保险为地方财政补贴项目，应充分查明案件事实，保证财产资金安全。5.被告公司保留追偿原告前期冒充保险标的骗取保险金所应承担法律责任的权利。综上，被告不应承担责任，请法庭据实公断。 根据以上当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系专业养殖户。2018年11月15日，根据张掖市2018-2020年农业保险助推脱贫攻坚实施方案的有关政策要求，原告在被告处投保种养产业综合保险，提交养殖业保险投保单及清单一份，载明投保险别为养羊保险，投保数量为205只，单位保额为700元，保险金额为143500元，养殖地点为山丹县清泉镇清泉村七社，保险品种为肉羊，保险期限自2018年11月21日零时起至2019年11月20日二十四时止。经被告审核后同意承保投保单及投保清册列明的畜别，于2018年11月20日向原告出具保险单一份，原告按照要求向被告交纳了保险费1148元，其余保险费由政府按照相关规定对被告予以补贴。2018年12月18日，原告从外地购买134只山羊饲养，12月19日，该批山羊陆续开始死亡。经甘肃丝路盛丰生物科技集团有限公司无害化处理中心收购处理，并分别于2018年12月25日和2019年1月3日出具两份证明，证明原告的病死山羊数量分别为78只和56只，共计死亡134只。在此期间，原告多次向被告报案并提出理赔申请。被告分别于2018年12月25日和2019年1月2日向原告出具了《拒赔通知书》两份，认为原告报案的出险地点与承保地点不符（出险地点为山丹县丰裕养殖区，承保时养殖地点为清泉镇清泉村七社），依据中华财险甘肃省地方财政肉羊养殖保险第五条第四款、第六条第一款规定，不属于保险责任赔偿范围，不能给予赔付。原告遂起诉提出上述诉讼请求。 另查明，庭审中，经本院征询，被告说明当时根据政策性规定动员养殖户投保时，已通过广泛宣传的方式对于保险理赔免责条款进行了告知，并提交被告在山丹县清泉镇人民政府的安排下进行宣传的照片及张贴的《致广大种养产业农户的一封信》。但在原告实际投保时，确实没有向原告出具保险条款等资料，仅口头向投保人说明了免责条款。对此，原告认为，被告提交的宣传照片及一封信只是对相关政策的宣传，并没有在其中载明免责条款。投保时被告公司也没有做任何提示，原告对保险条款不知情，被告公司对免责条款没有做到告知义务。当时投保只是确定羊只数量，被告公司明确告知羊只可以买卖，只要原告羊只死亡的数量在赔偿数量的要求范围内，被告就应当承担赔付责任。双方对此争议较大，经本院调解处理无果。 上述事实，有原告提交的保险单、甘肃丝路盛丰生物科技集团有限公司无害化处理中心出具病死畜禽收购凭证单、拒赔通知书，被告提交的查验图片、现场照片、畜牧部门工作人员所做询问笔录、投保资料、拒赔通知书、宣传照片及宣传信件、张掖市人民政府办公室张政办发【2018】146号文件、甘肃省财政厅、甘肃省农业农村厅、甘肃省林业和草原局、甘肃省地方金融监督管理局、甘肃银保监局关于印发《甘肃省农业保险保险费补贴管理办法》的通知、中华财险甘肃省地方财政肉羊养殖保险条款、被告公司工作人员与原告通话的两次电话录音，以及原、被告在庭审中的陈述等证据在案证实。 本院认为，原告为自己养殖的肉羊在被告处投保种养产业综合保险，双方之间形成的保险合同关系合法、有效，双方均应依照保险条款的约定履行相应的合同义务。原告投保肉羊发生本起事故后，被告根据中华财险甘肃省地方财政肉羊养殖保险条款第五条第四款、第六条第一款规定，认为原告养殖的肉羊出险地点与承保地点不符，而对原告投保的商业保险予以拒赔。根据《中华人民共和国合同法》规定：提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求对该条款予以说明。《中华人民共和国保险法》第十七条对保险人免责条款的注意提示义务作出了明确规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。经审查，本案中，被告虽说明在推广该项保险业务过程中向种养产业农户作了较多宣传工作，但在原告实际投保时并未向原告出示相对应的保险条款，其行为并不符合保险法对保险免责条款生效规定的形式，故不能依此认定被告针对种养产业综合保险条款第五条第四款、第六条第一款规定的免责事由向原告履行了注意提示或者明确说明义务，被告在本案中辩称的保险免责条款依法对原告不产生法律效力。 同时，有关部门对于原告出险肉羊是否存在违反防疫或发病后不及时治疗等情形并未作出认定，而且双方与相关部门配合在对保险事故进行调查核实过程中也认定死亡羊只确系原告本人所有，原告从外地购买羊只进行养殖的方式符合本地实际，无证据显示原告对于羊只的死亡存在恶意制造保险事故或故意欺诈等自身过错的行为。被告在审核同意原告投保的过程中，并未对投保羊只进行清点查验，仅仅对投保羊只数量进行了简单确定。故原告认为自己养殖的羊只死亡的数量在赔偿数量的要求范围内就应承担保险赔付责任的主张，符合社会公众通常理解和保险合同本意，被告提出原告死亡羊只不是保险标的的抗辩理由缺乏证据证实，不能成立，本院不予采信。 至于被告提出原告投保的种养产业综合保险系省市县财政补贴项目，应充分保障政府财产资金安全，将政府惠农政策落到实处的抗辩主张。经审查，当地政府积极组织实施甘肃省种养产业综合保险，对投保人的种养产业提供一揽子风险保障，要求保险经办机构积极向农民宣传农业保险政策和相关知识，依法依规开展农业保险防灾防损、查勘定损、承保理赔等工作。由此说明，政府部门制定相关政策积极推行和补贴扶持种养产业综合保险等保险品种，是以保障特色产业发展和贫困户种养产业收入稳定为目标，实行政府引导、自主自愿、协同推进的原则指导，上述政策严格遵循了相关法律法规的规定，并未对保险经办机构提出必须放宽投保条件、简化办理保险合同或减轻保险机构审核理赔义务等方面的特殊要求，保险经办机构在审核办理具体投保事项时仍应当按照合同法、保险法等法律法规的规定严格执行，对于保险合同双方各自的权利义务明确界定。被告在原告投保时因自身工作疏忽，未严格履行对保险合同中免除保险人责任的条款向投保人进行注意提示和明确说明义务，故被告主张的中华财险甘肃省地方财政肉羊养殖保险第五条第四款、第六条第一款等免责条款不产生效力。被告的上述抗辩理由均不能成立，本院不予采信。 综上所述，本院为保护权益人的合法利益，维护正常的社会经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 被告中华联合财产保险股份有限公司张掖市中心支公司赔付原告吴明贤甘肃省地方财政肉羊养殖保险保险金93800元（134只×700元/只），限于本判决生效后30日内付清。 案件受理费2145元，减半收取1072.5元，由被告中华联合财产保险股份有限公司张掖市中心支公司负担，限于本判决生效后7日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  卢殿宏 二〇一九年四月五日 书记员  吴 涛 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。