重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初3424号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：王国强，男，1965年5月25日出生，汉族，住重庆市江北区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告王国强保险纠纷一案，本院于2019年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人吴莹、被告王国强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.王国强支付理赔款59612.87元（包括本金58395.20元、利息1217.67元）；2.王国强支付逾期保费4721.90元；3.王国强支付违约金50372.87元（违约金以保险理赔款59612.87元为基数，自2016年9月29日起按照每日0.1%利率的标准暂计至2019年1月21日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案律师费用1500元、案件受理费1297.08元、保全费1120元由王国强承担。事实和理由：2015年2月11日，王国强、平安财保公司签订《个人保险保证借款合同》，约定王国强就其向中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）的100000元借款投保信用保证保险，以光大银行重庆分行为被保险人，与平安财保公司签署《平安个人贷款保证保险单》，并约定每月保费率为1.65%。光大银行重庆分行按约定发放贷款后，王国强未按约定还款，平安财保公司按约向光大银行重庆分行进行理赔。平安财保公司理赔后向王国强进行催收，王国强始终不予偿还。被告王国强辩称，我只是在借款合同上签了名字，没看到合同内容。感觉保单上的签名不是我本人的写字风格，但我放弃进行笔迹鉴定。尚欠本金应该只有2万多。对尚欠利息金额无异议。银行要求我买了保险才给我发放贷款，但没有说明具体的保费金额，我没想到会产生这么多保费。对违约金金额和计算方式有异议，金额过高。合同仅约定计收理赔和催收费用，没有约定律师费，律师费不应承担。案件受理费和保全费由法院依法裁判。经本院审理查明：王国强（借款人）、光大银行重庆分行（贷款人）签订《个人贷款合同》（无担保条款》，主要约定：王国强向光大银行重庆分行贷款10万元，贷款期限为36个月，即自2015年2月11日至2018年2月11日。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为8.4%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基准上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。如果借款人未按时足额还款，则贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2015年2月10日，《平安个人贷款保证保险保险单》载明：投保人王国强，被保险人光大银行重庆分行，平安个人贷款保证保险金额118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.65%；每月保险费金额1650元；缴费日期银行扣款之日；付费约定：投保人应按投保时约定，每月支付保险费；投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔金额、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年2月11日，光大银行重庆分行向王国强指定账户发放贷款10万元。在借款期限内，王国强仅结清了2016年6月11日前的本金、利息、保费，之后除于2016年7月11日支付保费313.02元、于2016年8月20日支付保费50元、于2016年9月8日支付保费200元、于2016年9月21日支付保费0.05元、于2018年4月7日支付保费20.02元、于2018年5月19日支付保费30元、于2018年6月23日支付保费5.01元外，王国强再无任何还款。光大银行重庆分行向王国强出具《代偿债务通知书》，载明：您于2015年2月11日与我行签定《个人贷款合同》项下借款，于2016年9月29日已逾期达80天。现已由平安财保公司在2016年9月29日代为清偿，共偿还贷款本息59612.87元（包括本金58395.20元、贷款利息1217.67元）。光大银行重庆分行向平安财保公司出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险保险单下的代偿款59612.87元已于2016年9月29日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，王国强与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同》、与平安财保公司签订《平安个人借款保证保险保险单》系各方真实意思表示、未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在发放借款后，王国强未能按时偿还借款本息，平安财保公司按照保险合同约定，在王国强逾期还款达80天时进行了理赔。依据保险合同的约定，平安财保公司有权要求王国强归还理赔款项和未付保费。现平安财保公司已举示证据证实，平安财保公司已代王国强向光大银行重庆分行偿还借款本金58395.20元、利息1217.67元，且根据王国强应缴保费扣除实际已缴保费，计得王国强尚欠保费4721.90元，故对平安财保公司主张王国强支付理赔款59612.87元、未付保费4721.90元的诉讼请求，本院予以支持，对王国强的抗辩理由本院不予采信。《平安个人借款保证保险保险单》中约定，理赔当日超过30天仍未归还理赔款项及未付保费的，自理赔当日起按每日千分之一计算违约金。但根据相关法律规定，债权人主张逾期利息、违约金或者其他费用总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。现平安财保公司所诉违约金的计算利率0.1%/天，已超过年利率24%，对平安财保公司超出部分的诉讼请求，本院不予支持。平安财保公司签发《平安个人借款保证保险保险单》时，并未就律师费的承担与王国强进行明确约定，且平安财保公司未举示证据证明律师费用已实际产生，对平安财保公司主张王国强支付律师费用1500元的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国保险法》第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告王国强于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款59612.87元；被告王国强于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费4721.90元；被告王国强于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2016年9月29日起至保险理赔款结清之日止的违约金（以保险理赔款59612.87元为基数，按年利率24%计收，利随本清）；驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1297.08元、诉讼财产保全费1120元，由被告王国强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 骏二〇一九年四月二十八日法官助理  曾成峰书 记 员  余思珈