广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1322民初1118号原告：广东博罗农村商业银行股份有限公司，住所地博罗县罗阳镇商业东街信合大楼，统一社会信用代码：91441300776244272P。法定代表人：赵爱雄，系该公司董事长。委托代理人：黄远辉、赖中和，该公司办事员。被告一：熊建红，男，汉族，1980年12月7日出生，户籍地址湖南省，现住广西北流市，被告二：黄钰茗，女，汉族，1978年8月18日出生，户籍地址广西北流市，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司诉被告熊建红、黄钰茗金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月9日公开开庭进行了审理。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司的委托代理人黄远辉到庭参加诉讼，被告熊建红、黄钰茗缺席。本案现已审理终结。当事人的诉辩意见原告广东博罗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原被告签订的（合同编号：1XXXX4）个人购房按揭贷款合同；2.判决被告一立即偿还原告借款本金余额1772349.31元及暂计至2019年1月20日止利息为92144.61元，本息合计：1864493.92元。逾期贷款的利率按合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；3.判决被告二对被告一的上述债务负连带清偿责任；4.判决原告对被告一名下的位于博罗县××××村XX地段XX型XX号的房产在处置价款债权范围内享有优先受偿权；5.判决两被告承担诉讼费及原告为实现合同项下债权和担保权而发生的一切费用。事实与理由：2018年2月1日，原告与被告一签订《个人购房按揭贷款合同》，合同约定被告一向原告借款1780000元用于购房按揭贷款，借款期限从2018年2月1日至2028年1月31日止，年利率为5.88％，还款方式为：等额本息还款法。合同还约定：对借款人未能按时支付的利息，按逾期利率计收复利。上述借款，被告一提供名下的位于博罗县××××村XX地段XX型XX号的房产作抵押担保，并就上述抵押物于2018年2月6日办理他项权登记。上述借款材料签订后，原告于2018年2月7日向被告一发放了借款人民币1780000元，以“广东农村信用社/农村商业银行借款借据”为凭。被告一借款后未能按合同约定执行等额本息还款，截计至2019年1月20日被告已欠供11期，拖欠应还未还借款本金115597.53元及利息92144.61元，本息合计：207742.14元，已经构成合同违约。因此原告认为，原、被告之间签订的《个人购房按揭贷款合同》系各方真实意思表示一致的结果，其内容合法有效，应受法律保护。综上，原告为维护自身的合法权益，特具状请求人民法院判决如上所请。被告熊建红、黄钰茗经本院依法送达应诉材料及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩状和证据材料。本院查明的案件事实经审理查明，2018年2月1日，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司（贷款人）与被告一熊建红（借款人及抵押人）签订了《个人购房按揭贷款合同》，主要约定：被告一熊建红向原告贷款1780000元用于购买位于博罗县××××村XX地段XX型XX号（实际登记房号为XX号），贷款期限从2018年2月1日至2028年1月31日；贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的贷款基准利率上浮20%，并以此确定贷款年利率为5.88%；罚息利率按在合同载明的贷款利率基础上加收50%执行；还款方式为等额本息还款法，每月的还款日为21日；被告一熊建红用其名下位于博罗县××××村XX地段XX型XX号【不动产权证书号：粤（20XX）博罗县不动产权第XX号，面积370.95平方米）的房产作为贷款抵押；如被告连续三期或累计五期未能按合同的有关约定偿还贷款本息，原告有权宣布解除合同，提前收回贷款并按合同约定要求担保人履行担保责任及处分抵押物。合同签订后，原告于2018年2月7日向被告一熊建红发放了贷款人民币1780000元。2017年11月27日，两被告为申请贷款向原告出具《房产抵押担保承诺书》，载明：本人熊建红、黄钰茗愿意以上述房产作为抵押物，向原告贷款178万元，抵押物权属证件由原告保管。如借款人（注：熊建红）不能按约定偿还借款，本人及财产共有人愿意将以上抵押物交由贵行处理。2018年2月6日，博罗县国土资源局核发《不动产登记证明》，原、被告双方对被告一熊建红名下位于博罗县××××村XX地段XX型XX号【不动产权证书号：粤（20XX）博罗县不动产权第XX号，面积370.95平方米）房产办理了抵押权登记【粤（20XX）博罗县不动产证明第XX号】，权利人为原告，担保债权数额为178万元，抵押期限从2018年2月1日至2028年1月31日。原告发放贷款后，被告一熊建红未能按照约定还本付息。至2019年1月20日，被告一熊建红逾期未偿还贷款本息11期，实欠原告贷款本金1772349.31元、逾期利息（含罚息、复利）92144.61元，本息合计1864493.92元。另查明，被告一熊建红与被告二黄钰茗系夫妻关系，双方于2017年7月14日登记结婚。裁判理由和结果本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告一熊建红签订的《个人购房按揭贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效，双方应依约履行。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司向被告一发放贷款后，被告一未按合同约定还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。现原告请求解除其与被告一签订的《个人购房按揭贷款合同》，并要求被告一返还贷款本金1772349.31元及支付利息，具有合同根据和法律依据，本院予以支持。被告熊建红提供其个人名下房产作为贷款的抵押担保，被告一熊建红、被告二黄钰茗在《房产抵押担保承诺书》的“抵押担保承诺人”处签名、捺指印，并办理了抵押权登记，即两被告以夫妻共有财产设定本案债务担保的行为合法有效，原告据此取得抵押财产的优先受偿权。现原告请求对该房屋的处置价款享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。被告熊建红、黄钰茗系夫妻关系，被告二黄钰茗同意以共有财产对被告一涉案债务承担担保责任，故被告二黄钰茗对被告一熊建红的本案债务应以抵押物价值的共有部分为限承担保证责任，对原告提出判令被告二承担本案全部债务连带责任的请求不予支持。两被告经本院依法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院对本案的审理，本院可以依法缺席审理后作出判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告熊建红于2018年2月1日签订的《个人购房按揭贷款合同》；二、被告熊建红应于本判决发生法律效力之日起10日内返还借款本金1772349.31元给原告广东博罗农村商业银行股份有限公司并支付利息（以贷款本金1772349.31元为基数，从2018年3月21日起计至实际给付之日止，按照《个人购房按揭贷款合同》第五条、第六条、第四十一条约定计算）；三、原告广东博罗农村商业银行股份有限公司对被告熊建红名下位于博罗县XX镇XX村委会村XX地段XX型XX号【粤（20XX）博罗县不动产证明第XX号】的处置价款在上述第二判项债权范围内享有优先受偿权；四、被告黄钰茗对被告熊建红的上述债务在抵押的共有财产价值范围内承担清偿责任；五、驳回原告广东博罗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10790元（原告已经预交），由被告熊建红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  黄金生二〇一九年四月二十五日法官助理孙思怡书记员李金凤