湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初9925号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：马增银，湖北瀛楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李浩，湖北瀛楚律师事务所律师。被告：刘某，男，1990年4月15日出生，汉族，居民身份证住址湖北省仙桃市，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人马增银到庭参加诉讼。被告刘某经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘某归还原告贷款本金人民币53,015.36元；2、判令被告刘某支付拖欠利息人民币3,080.02元，本金罚息人民币655.81元，利息复利人民币149.44元（截至2018年5月11日止），并支付自2018年5月12日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币53,015.36元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币3,080.02元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计为人民币56,900.63元（截至2018年5月11日止）；3、判令如被告刘某不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为鄂Ａ×××××，发动机号为CB0005946的纳智捷牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告刘某继续清偿；4、本案的诉讼费由被告刘某承担。事实与理由：原告与被告刘某于2016年1月26日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币12.5万元；贷款期限为36个月，自2016年1月28日起至2019年1月28日止；现贷款年利率18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告刘某同意将其所有的车牌号为鄂Ａ×××××，发动机号为CB0005946的纳智捷牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费、保全费、公告费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年1月28日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。原告为保护其权益，特诉至法院，望判如所请。被告刘某未到庭陈述答辩意见，亦未向本院提交证据。原告平安银行武汉分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、被告刘某个人汽车消费贷款申请表，拟证明被告曾向原告申请汽车消费贷款；证据二、《个人担保贷款合同》，拟证明原告与被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系；证据三、《机动车登记证书》内页——注册登记摘要信息栏，拟证明原告与被告就被告所有车辆办理了抵押登记；证据四、个人借款借据，拟证明原告按约履行了放款义务；证据五、贷款罚息表，拟证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额。被告刘某未到庭对原告平安银行武汉分行提交的证据提出异议或相反证据，本院对原告平安银行武汉分行提交的上述证据予以采信。经审理查明：被告刘某向平安银行武汉分行提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》一份，载明贷款事项为购买纳智捷牌车辆，贷款申请金额为12.5万元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息。2016年1月26日，平安银行武汉分行与被告刘某签订《个人担保贷款合同》一份，约定：被告刘某向原告贷款12.5万元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定利率，即为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.947%。贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用；抵押物为纳智捷大7SUV（国4）汽车，数量壹辆，抵押物认定价值174,272元，抵押人对抵押物份额100%。双方还对其他事项进行了约定。被告刘某出具《个人借款借据》一份，载明：借款人刘某，贷款种类一手车，借款用途消费性，借款金额为12.5万元，贷款月利率15.0000‰，借款人刘某在该借据上签字。2016年1月28日，平安银行出具《特种转账借方传票》载明：付款单位为汽车融资发放过渡户，收款单位刘某，转账金额为12.5万元，备注刘某车贷。刘某所有的机动车登记编号鄂Ａ×××××，发动机号为CB0005946的纳智捷牌小型普通客车于2016年1月28日办理了抵押登记，抵押权人平安银行武汉分行。贷款发放后，刘某足额偿还了2016年2月28日至2017年12月28日期间的借款本息，后未偿还借款本息。截至2018年5月11日，刘某尚欠平安银行武汉分行贷款本金53,015.36元及利息未还。原告为此起诉至法院。本院认为：平安银行武汉分行与刘某签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。平安银行武汉分行依约向刘某发放贷款后，刘某未按合同约定按期履行还款义务，应当承担违约责任。对平安银行武汉分行要求刘某偿还本金，支付利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持，但借款年利率不得超过24%。刘某以其名下鄂Ａ×××××，发动机号为CB0005946的纳智捷牌小型普通客车提供抵押担保应当承担相应责任，本院予以支持。刘某未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘某于应本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金53,015.36元；二、被告刘某于应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行截止2018年5月11日的借款利息、罚息、复利3,885.27元；三、被告刘某应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司武汉分行自2018年5月12日起至借款本金、利息全部清偿之日止的借款逾期利息（以借款本金53,015.36元为基数，按合同约定利率标准计付利息、罚息、复利）。上述借款年利率的计付标准不得超过年利率24％。如果被告刘某未按期履行上述第一、二、三项中的债务，原告平安银行股份有限公司武汉分行有权就被告刘某所有的牌号为鄂Ａ×××××，发动机号为CB0005946的纳智捷牌小型普通客车拍卖或者变卖的价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足清偿债权数额部分由被告刘某继续清偿。五、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债权利息。案件受理费1,223元，公告费560元，合计1,783元，由被告刘某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 徐 敏人民陪审员 刘 理人民陪审员 梅艳霞二〇一九年四月九日书 记 员 刘 嘉