云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初1475号原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司。地址：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。统一社会信用代码:914403003582047887。法定代表人汪洋，该公司总经理。委托代理人陈勇波，公司员工。（特别授权）被告牛红芬，女，1981年8月30日生，汉族，麒麟区人，住麒麟区，（未到庭）原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司诉被告牛红芬借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日受理后，依法组成合议庭，于2019年4月3日公开开庭进行了审理。原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司的委托代理人陈勇波到庭参加诉讼，被告牛红芬经本院传票合法传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称，2018年4月19日，被告与原告签订了编号为QJCLJKHT-20180419-06的《借款合同》，约定：被告向原告借款80000元用于周转；月利率0.60%；借款期限3个月，自2018年4月19日起至2018年7月18日止；还款方式为：先息后本；合同生效后，甲方（牛红芬）按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金。合同签订后，出借人前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方深圳投哪金融服务有限公司向被告账户出借人民币80000元。为保障债权的实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其所有的云D·588NX的吉普牌小汽车抵押给原告，且办理了抵押登记。被告未按约定还款，为维护原告的合法权益，请求依法判令：1、被告偿还原告借款本金及利息违约金人民币84533元，及从2018年10月15日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息和违约金；2、原告有权就被告提供抵押的车辆行使抵押权，将上述车辆以变卖、拍卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3、本案的诉讼、公告、保全担保费以及原告为实现债权产生的相关费用由被告承担。被告牛红芬经本院传票合法传唤，逾期无正当理由，拒未到庭参加诉讼，依法视为其放弃答辩的权利。原告针对其诉求，向本院提交如下证据：1、《借款合同》一份，用于证明双方建立借款关系。2、网银在线电子回单一份，用于证明出借人履行了借款合同约定的出借义务。3、投哪金融与网银在线的代收付协议一份，用于证明由网银在线代付款的依据。4、付款确认书一份，用于证明由投哪金融付款的依据。5、《抵押合同》一份，用于证明原告对被告的车辆享有抵押权。6、抵押登记证一份，用于证明双方就抵押车辆办理了合法抵押登记手续。7、借款咨询服务协议一份，用于证明借款是通过第三方平台达成。8、委托扣款授权书一份，用于证明第三方扣款是经过被告授权。9、还款情况说明一份，用于证明客户还款情况。10、法律文书送达地址确认书一份，用于证明送达地址是经过被告确认的有效送达地址。11、企业信息公示报告一份，用于证明企业的金融资质情况。被告牛红芬经本院传票合法传唤，逾期无正当理由，拒未到庭参加诉讼，依法视为其放弃质证的权利，并承担未到庭参加诉讼的法律后果。本院认为，上述证据来源合法，客观真实地证明了部分案件事实，与本案具有关联性，本院予以采信。被告牛红芬经本院传票合法传唤，逾期无正当理由，拒未到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证的权利，并承担举证不力的法律后果。根据庭审，本院确认如下法律事实：2018年4月19日，被告与原告签订了《借款合同》，其合同编号为QJCLJKHT-20180419-06的，约定：被告向原告借款80000元用于周转；月利率为0.60%；借款期限3个月，自2018年4月19日起至2018年7月18日止；还款方式为先息后本，到期一次性归还本金；违约责任；以及未还本金按每天6%支付逾期违约金。合同签订后，原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司委托第三方深圳投哪金融服务有限公司账户12×××95于2018年4月24日分两次从广发银行股份有限公司广州分行营业部向被告牛红芬的账户62×××75转入款项30000元、50000元，两笔合计人民币80000元。2018年4月19日，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，被告将其所有的云D·588NX的吉普牌小汽车作为抵押物，并办理了抵押登记手续。被告牛红芬在借款交易行为完成后，归还了原告借款本金人民币960元。之后，被告就未归还借款，现尚欠原告借款本金79040元未偿还。原告遂以被告违约为由，诉至本院，提出前述诉求。另查明，在借款期限内，被告牛红芬共支付给原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司本金960元，管理费3040元，GPS费用440元，合计4440元。作为本案的原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司，以及深圳投哪金融服务有限公司、网银在线（北京）科技有限公司均没有中国人民银行所颁发的从事金融活动的《金融许可证》，即没有从事金融业务活动的资质。本院认为，借款合同纠纷是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。根据《中华人民共和国民法总则》第十条“处理民事纠纷，应当依照法律；法律没有规定的，可以适用习惯，但是不得违背公序良俗。”、第一百四十三条第三项“具备下列条件的民事法律行为有效：（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。”、第一百五十三条“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。”，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”、第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”的规定，本案中的原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司未经中国人民银行依法批准经营贷款业务，其没有持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》、《金融机构营业许可证》，也没有经工商行政管理部门核准登记，从事金融业务活动，并且，原告以借贷名义向社会公众发放贷款，而不是特定的借款对象，其没有从事金融借款业务方面的资质。原告与被告于2018年4月19日，被告与原告签订了编号为QJCLJKHT-20180419-06的《借款合同》，虽然是双方当事人的真实意思表示，但是违反了相关的金融法规的禁止性规定，属无效合同。其违法所得本院依法不予支持。鉴于原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司与被告牛红芬之间签订的《车辆抵押合同》所依附成立的主合同，即《借款合同》为无效合同，作为从合同的《车辆抵押合同》所依存的必要条件已不存在，故双方所签订的《车辆抵押合同》及抵押登记无效。对于原告诉求“从2017年8月16日起至全部借款本息清偿之日止，按年利率24%支付逾期还款的利息和违约金；原告有权就被告提供抵押的车辆云D·588NX的吉普牌小汽车行使抵押权，以拍卖、变卖、折价方式获得的价款，原告优先受偿”的主张，于法无据，理由不能成立，本院依法不予支持。根据已经查明的法律事实，结合本案的客观实际，作为被告已经支付给原告的本金960元，管理费3040元，GPS费用440元，合计4440元，属于违法所得，依法应当从借款本金80000元中予以扣除，即被告现在下欠原告借款本金人民币75560元。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法总则》第十条、第一百四十三条第三项、第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条之规定，判决如下：一、由被告牛红芬于判决生效后六十日内一次性偿还下欠原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司的借款人民币75560元。二、驳回原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1914元，由原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司负担225元，被告牛红芬承担1689元。（原告已交纳，执行时由被告一并支付给原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  甘志国人民陪审员  董菊芳人民陪审员  许祥英二〇一九年四月九日书 记 员  张纬平