重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0110民初457号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层,统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人:孙建平,该公司董事长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：宗江霞，重庆迈纵律师事务所律师。被告：刘永树，男，汉族，1975年5月13日出生，住重庆市綦江区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告刘永树保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，平安财险的委托诉讼代理人宗江霞到庭参加诉讼，刘永树下落不明，经本院公告传唤，至今仍未到庭应诉，本院依法进行了缺席开庭。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告支付理赔款67088.35元（包括本金65712.77元、利息1360.46元、罚息15.12元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费6723.48元；3、依法判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款67088.35元为基数，自2016年8月1日起按照每日千分之一的标准计算至款项还清为止）；4、本案律师费和诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告变更部分诉讼请求，即将违约金计算的标准调减为每年按欠款金额的24%计算。事实和理由：2015年3月13日，被告与平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）签署《个人贷款合同》，被告向该行贷款99000元，贷款利率每年8.05%，贷款期限36个月（2015年3月13日至2018年3月13日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以平安银行重庆分行为被保险人，与原告签署了《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费1.9%。当日，平安银行重庆分行即向被告发放了99000元贷款。但自2016年5月13日起，被告未再履行约定还款义务。原告于2016年8月1日，按照保险合同的约定向被保险人平安银行重庆分行理赔，金额为67088.35元，该行向原告出具了《代偿确认书》。此后，原告多次向被告催促偿还全部理赔款和未付保费，但其拒不偿还。根据保险合同约定，被告已违约，应从原告理赔当日开始支付违约金。现诉至法院，请求判如所请。被告刘永树未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月13日，被告刘永树作为投保人为其向平安银行重庆分行的贷款99000元，与原告平安财险签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定，被保险人为平安银行重庆分行，保险金额为117711元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费为贷款额的1.9%即1881元，每月缴纳；该保险合同还约定：投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需从保险理赔当日开始，以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一向保险人计算支付违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。刘永树在该保险单的投保人处签名。同日，被告刘永树与平安银行重庆分行签订贷款期限自2015年3月13日起至2018年3月13日止的《个人小额消费贷款合同》，约定刘永树在该行借款99000元，借款利率为年利率8.05%，还款方式为等额还本付息。当日，该行即将99000元贷款发放至刘永树的银行账户。次月13日，刘永树即通过约定的还款账户开始按月归还银行借款本息及缴纳前述保险合同约定的保险费。2016年5月13日为当月还款日，被告刘永树与平安银行重庆分行约定的还款账户（也系保险费代扣账户）余额为110.71元，不足支付当月还款本息及应交保费，即将此款扣付了部分应付保费。次月21日，该账户余额为0.11元，仍将此款扣付了部分应付保费。至同年8月1日，刘永树的该账户上余额为0元，原告因其拖欠归还贷款已达80天，即向被保险人平安银行重庆分行进行理赔，并支付了理赔款即刘永树尚欠该行的借款本金65712.77元、利息1360.46元、罚息15.12元，共计67088.35元。平安银行重庆分行向原告出具了《代偿债务确认书》，向刘永树出具了《代偿债务通知书》。另查明，刘永树自2015年4月13日起，每月缴纳上月保费1881元。2016年5月13日和6月21日，通过刘永树账户分别扣取保险费110.71元和0.11元后，刘永树未再支付保险费，至平安财险进行理赔时（即8月1日），应付未付的保费为6723.48（1881－110.82+1881÷30×79）元。审理中，平安财险申请了财产保全，本院依法采取了相应的保全措施。同时，主动将违约金计算标准调减为每年按欠款金额的24%计算。前述事实，有原告的陈述，有《个人小额消费贷款合同》、平安银行重庆分行个人贷款出账凭证、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》及交易明细截图等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，可以认定。本院认为，原告平安财险与被告刘永树所签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。刘永树拖欠平安银行重庆分行贷款80天后，平安财险按约向平安银行重庆分行支付了保险理赔款即刘永树拖欠的贷款本息67088.35元，履行了合同义务，刘永树应按约在30天内向平安财险归还全部理赔款项，其逾期未还，已构成违约，应承担违约责任。刘永树经本院合法传唤无故未到庭应诉，也未提交答辩意见，自动放弃抗辩。平安财险请求刘永树支付理赔款67088.35元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；双方在保险合同中明确约定，刘永树应按月支付保险期间的保险费，但其自2016年5月13日开始至平安财险理赔时，尚欠保险费6723.48元，平安财险请求其立即支付，符合事实和合同约定，本院应予支持；因刘永树违约，按照保险合同的约定，其应以尚欠的全部款项为基数，从保险理赔当日开始，按每日千分之一向平安财险计算支付违约金，平安财险自愿降低违约金的标准为每年按欠款金额的24%计算支付，系其对自己权利的处分，其请求自2016年8月1日起，以理赔款67088.35元为基数，计算支付违约金至付清款项时止，并无不当，本院予以支持。关于平安财险主张的律师费问题，因其未举示该费用已实际产生等相应的证据，依法应承担举证不能的法律后果。故对其主张刘永树支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国民法总则》第三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告刘永树于本判决生效后三日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款67088.35元；二、被告刘永树于本判决生效后三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付尚欠保费6723.48元；三、被告刘永树于本判决生效后三日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（从2016年8月1日起，以67088.35元为基数，按年利率24%计算支付至此款付清之日止，利随本清）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2816元，申请保全措施费1160元，共计3976元，由被告刘永树负担（此款原告中国平安财产保险股份有限公司已向本院预交，被告在履行前述付款义务时一并转付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 戴 静人民陪审员 陈 邹人民陪审员 邹如维二〇一九年四月二十八日法官 助理 赵世玺书 记 员 吴小利