广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1224民初480号原告：中国农业银行股份有限公司怀集县支行，住所地广东省怀集县怀城镇城北二路122号，统一社会信用代码91441224895628893K。负责人：张振华，行长。委托诉讼代理人：莫培秀，男，1962年12月16日出生，汉族，住广东省怀集县。系该行职员。委托诉讼代理人：伍爱伟，男，1968年8月15日出生，汉族，住广东省怀集县。系该行职员。被告：何达飞，男，1980年10月5日出生，汉族，住广东省怀集县，被告：徐美婷，女，1983年3月28日出生，汉族，住广东省怀集县，系何达飞之妻。原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行（以下简称怀集农行）与被告何达飞、徐美婷金融借款合同纠纷一案。本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告怀集农行的委托诉讼代理人莫培秀、被告徐美婷到庭参加诉讼。被告何达飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告怀集农行向本院提出诉讼请求：一、判令被告何达飞、徐美婷归还怀集农行借款本金人民币231431.40元和结欠的利息3794.61元（利息暂计至2019年2月19日，之后利息按合同约定及人民银行逾期贷款相关规定计算至贷款本息还清日止），本息合计235226.01元；二、判令怀集农行对何达飞、徐美婷名下物业怀城镇怀高锦江新城3号楼B单元602房的处理价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费由何达飞、徐美婷承担。事实和理由：2016年10月17日，怀集农行与何达飞、徐美婷签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为44020120160214036，约定何达飞向怀集农行借款人民币246000元，用于购买位于怀集县怀城镇怀高锦江新城3号楼B单元602房。借款期限自2016年10月19日至2036年10月18日止，共20年分240期归还，并约定采用等额本息还款，每月归还本息1609.93元，借款人同时以该房屋为借款行为作抵押，抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费过户费及其他各项相关费用）。合同签订后，怀集农行依约发放了贷款，履行了合同义务。何达飞在收到贷款后，未依约按时按期还款，根据《个人购房担保借款合同》合同编号440201201602144036，合同11.4发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款人未约定按期足额偿还借款，从2018年10月开始欠供，截至2019年2月19日止何达飞共欠怀集农行贷款5期本金3351.86元和结欠的利息3794.61元（利息暂计至2019年2月19日，之后利息按合同约定及人民银行逾期贷款相关规定计算至贷款本息还清日止）未还。何达飞、徐美婷的行为已构成根本违约，应依法承担违约责任；因此，请支持怀集农行的诉讼请求。被告徐美婷答辩称，对怀集农行起诉的事实及理由没有意见。被告何达飞既未向法庭提交答辩意见，也没有向法庭提交证据。原告怀集农行为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、电子个贷凭证基础信息；2、还款明细；3、个人信贷业务申请表；4、被告身份证复印件；5、结婚证复印件；6、个人购房担保借款合同；7、借款凭证；8、不动产登记证明。被告徐美婷对怀集农行提交的证据的质证意见如下：对怀集农行提交的证据均无异议。被告徐美婷没有证据向法庭提交。经审查，本院对怀集农行的证据认证如下：何达飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据庭审质证，对当事人认可，或虽提出异议，但无充分理据予以反驳的证据，本院均认定为有效证据。本院经审理认定事实如下：何达飞与徐美婷是夫妻关系，其俩于2008年2月18日登记结婚。2016年10月17日，原告与何达飞、徐美婷签订了一份《个人购房担保借款合同》(合同编号为440201201602144036号)，约定何达飞向怀集农行借款人民币246000元，用于购买位于怀集县怀城镇怀高锦江新城3号楼B单元602号房的房屋；借款期限自2016年10月17日至2036年10月18日止，共20年分240期归还；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率为基础上浮百分之零后确定；采用等额本息还款法，每月归还本息1609.93元；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息；借款人未按约定招安期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。借款人何达飞同时以该房屋为借款行为作抵押，抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项相关费用）。何达飞、徐美婷以抵押人的名义在上述合同签名按指模确认。合同签订后，原告依约发放了贷款246000元，履行了合同义务。2018年2月6日，双方就抵押物位于怀集县怀城镇怀高锦江新城3号楼B单元602号的房屋办理了预售商品房抵押权预先登记证明，证书号为粤（2018）怀集县不动产证明第0001189号，权利人为怀集农行。何达飞在收到贷款后，未依约按时按期还款，从2018年10月至2019年2月19日止，累计未依约按时按期归还5期，尚欠逾期贷款本金3351.86元和结欠的利息3794.61元未还。何达飞尚欠全部贷款本金为231431.40元。经怀集农行向何达飞、徐美婷催收未果，怀集农行遂诉至本院。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，怀集农行与何达飞、徐美婷签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，依法受到法律保护。各方当事人应当按照承诺或合同的约定全面履行自己的义务。怀集农行依约发放了贷款，何达飞未能按约定期限分期归还借款本金及利息，连续拖欠5期的借款本金及利息未偿还，虽然双方签订的合同还款期限未届满，但根据双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，何达飞的行为已构成违约，怀集农行有权提前收回已发放的借款，并要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。怀集农行要求何达飞归还借款本金231431.40元及按合同约定支付利息理据充分，本院予以支持。对怀集农要求徐美婷对何达飞的涉案借款承担共同偿还责任的诉讼请求是否应予支持的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持”，和《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的规定，根据上述法律规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务，原则上应按夫妻共同债务处理，对于属个人债务的例外情形，应由提出抗辩主张的夫妻一方负责举证证明。本案中，涉案债务发生在何达飞与徐美婷的夫妻关系存续期间，徐美婷在本案中未提出抗辩主张，亦没有提交证据证明本案存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故涉案的债务应认定为何达飞与徐美婷夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，应由双方共同偿还。由于何达飞、徐美婷提供了位于怀集县怀城镇怀高锦江新城3号楼B单元602号的房屋作借款合同项下的抵押物作担保，并办理了抵押登记，抵押关系合法有效。若何达飞不能清偿上述借款本息时，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定怀集农行对该抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告何达飞、徐美婷于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行归还借款本金231431.40元及计至2019年2月19日止的利息3794.61元，之后的利息按双方签订的借款合同约定计算至还清借款本息之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行对被告何达飞名下位于怀集县怀城镇怀高锦江新城3号楼B单元602号的房屋［不动产登记证明号：粤（2018）怀集县不动产证明第0001189号］在未收取的借款本息范围内享有抵押权，如被告何达飞不履行本判决第一项付款义务时可以在拍卖、变卖该房产的价款中优先受偿。若被告未能按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4828.4元，减半收取计2414.2元，由被告何达飞、徐美婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  黄钧福二〇一九年四月十九日书记员  陈珮怡