贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初1812号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区富水北路81号1层1-2B号。统一社会信用代码：915201036801993313。负责人：罗英伟，职务：行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦建海，贵州汇能辉律师事务所实习律师。被告：覃佳全，男，1971年12月26日生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行（以下简称“邮政银行云岩区支行”）诉被告覃佳全金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行云岩区支行委托代理人付会，被告覃佳全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行云岩区支行诉称：覃佳全因消费需要向邮政银行云岩区支行申请贷款，双方于2016年12月7日签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告覃佳全提供220000元贷款，额度有效期为36个月，自2016年12月7日至2019年12月7日，在额度支用期内，借款人可以循环使用借款。合同对贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利和义务、违约及违约责任的承担、争议解决等进行了约定。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。合同履行过程中，被告未按时还款已违反合同约定。为维护自身的合法权益，故原告邮政银行云岩区支行诉至本院，请求判令：一、被告覃佳全偿还原告贷款本金126429.32元及截止2018年12月17日的利息4852.18元，罚息1423.77元，复利261.82元，并支付自2018年12月18日起以实际欠付本金为基数，按《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本息清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2、被告覃佳全向原告支付因实现债权所产生的律师费人民币4606元；3、本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。被告覃佳全辩称，借款属实。经审理查明：2016年12月7日，邮政银行云岩区支行作为贷款人，覃佳全作为借款人，双方共同签订编号为52000797216125410316的《个人额度借款合同》约定，1、贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度220000元用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为36个月自2016年12月7日至2019年12月7日，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行，基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；4、等额本息还款法的计息方式为按月计息，即借款人在一个月的任何一天偿还当月的利息，均按30日计算利息，且应最迟在该期结息日清偿；5、额度存续期间，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下借款提前收回；借款人违约的，贷款人有权按合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；6、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用由各方依照法律、法规、行政法规以及其他文件要求承担，合同另有约定的除外。2016年12月7日，覃佳全作为借款人向邮政银行云岩区支行申请为编号为52000797216125410316的《个人额度借款合同》的额度消费贷款开办电子渠道功能，经邮政银行云岩区支行审批同意支用限额220000元，还款方式为等额本息法还款，期限为36个月。同日，邮政银行云岩区支行向覃佳全名下账户发放贷款220000元。合同履行过程中，覃佳全未按约履行还款义务，从2017年10月7日开始出现逾期并陆续还款，2018年6月21日之后未再还款。邮政银行云岩区支行起诉后，覃佳全仍未还款。截止2019年4月15日，邮政银行云岩区支行主张覃佳全尚欠贷款本金余额126429.32元，表内正常利息0元，表内拖欠利息707.12元，表内罚息0元，表外正常利息77.94元，表外拖欠利息5523.93元，表外罚息3826.45元。为追索本案债权，邮政银行云岩区支行委托贵州汇能辉律师事务所处理本案诉讼事宜，已实际发生并支付了律师费4606元。另查明，邮政银行云岩区支行提交的贷款结清试算单中显示的表内正常利息、表内拖欠利息、表外正常利息、表外拖欠利息之和实为借款期限内的应还利息，表内罚息与表外罚息之和实为对逾期本金计收的罚息与对逾期利息计收的复利之和。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》、银行流水信息单、还款流水记录、贷款结清试算单、《法律服务协议》、律师费发票、银行支付凭证等证据在卷佐证，并经庭审质证，且有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告邮政银行云岩区支行与被告覃佳全签订的《个人额度借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告邮政银行云岩区支行已依约向被告覃佳全发放了贷款220000元，但被告覃佳全未按合同约定履行还款义务，已经连续超过90天、累计超过6次未正常按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告邮政银行云岩区支行有权宣布贷款到期，要求被告覃佳全归还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。根据合同约定的计息方式及原告邮政银行云岩区支行提交的还款明细，经本院核算，截止2019年4月15日，被告覃佳全尚欠贷款本金126429.32元，利息6308.99元、罚息3488.67元、复利337.79元，本院在此范围内予以支持。2019年4月15日之后的罚息以未还本金为基数按罚息利率计算至本金付清之日止，复利以未还利息为基数按罚息利率计算至利息清偿之日止，罚息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率。关于原告邮政银行云岩区支行要求被告覃佳全支付4606元律师费的诉请。本案系因被告覃佳全违约还款而产生，原告邮政银行云岩区支行为实现债权而委托律所处理本案诉讼事宜，律所已委派律师实际发生代理行为和劳动，且原告邮政银行云岩区支行当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付，故对原告邮政银行云岩区支行要求被告覃佳全支付为实现债权支出的律师费4606元的诉请，本院予以支持。原告邮政银行云岩区支行在本案中因申请对被告覃佳全的财产采取保全措施而预交了保全费1270元，该费用应由被告覃佳全负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国公司法》第六十三条“一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：一、被告覃佳全于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行贷款本金人民币126429.32元，利息人民币6308.99元及相应罚息和复利（暂计算至2019年4月15日的罚息为人民币3488.67元，复利为人民币337.79元，之后的罚息以未还本金为基数按罚息利率计算至本金付清之日止，复利以未还利息为基数按罚息利率计算至利息清偿之日止，罚息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮40%后再上浮50%确定，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定罚息利率）；二、被告覃佳全于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行为实现债权而产生的律师代理费人民币4606元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3050元，减半收取1525元，保全费1270元，合计2795元，由被告覃佳全负担（该费用原告已预交，被告覃佳全在履行上述判决内容时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇一九年四月二十日法官助理刘川平书记员  余爽爽