贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0113民初468号原告：贵阳白云德信村镇银行股份有限公司。住所地：贵州省贵阳市白云区云峰大道186号7栋1-2层。联系电话：18786669116。统一社会机构代码：91520100059055321M。法定代表人：刘涛。系该公司董事长。委托诉讼代理人：慕小璐，系贵州乾合律师事务所律师。执业证号：15201201811016313。代理权限：一般代理。被告：田先宏，男，1977年7月2日生，土家族，住贵州省思南县。被告：张余阳，女，1986年5月16日生，汉族。住贵州省凯里市。委托诉讼代理人：张寰宇，男，系张余阳丈夫，1983年12月6日生，汉族，住贵州省凯里市。代理权限：一般代理。原告德信村镇银行诉被告田先宏、张余阳借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德信村镇银行的委托诉讼代理人慕小璐，被告张余阳的委托诉讼代理人张寰宇到庭参加了诉讼，被告田先宏经本院传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告德信村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告田先宏偿还原告欠借款本金800000元及利息46938.49元、复利2230.88元（利息与复利暂计至2019年1月11日，2019年1月11日之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息付清为止）；2、依法判决田先宏向原告支付违约金10600元（自2017年10月21日起以40000元为基数计算至2018年10月20日，自2018年10月21日起以80000元为基数暂计至2019年1月11日，2019年1月11日之后以80万元为基数按日万分之五计算违约金，直至涉案贷款本息清偿完毕之日止）；3、判决原告对被告张余阳用于抵押的预售合同登记号Y16028987项下的房产享有优先受偿权；4、判决张余阳对涉案债务承担连带清偿责任；5、依法判决被告田先宏支付原告因实现债权所支付的律师费43000元；6、本案的全部诉讼费用、保全费用、邮寄费用、公告费用等实现债权的费用均由被告田先宏承担。事实和理由：2016年3月31日，原告与被告田先宏签订了编号为“J2016102710”号的《贵阳白云德信村镇银行个人借款合同》（以下简称“借款合同”），约定被告田先宏向原告借款80万元用于购买家电，借款期间为2016年10月31日至2020年4月15日，年利率为9%，按月结息，结息日为每月20日，还款计划为：2017年10月20日归还本金4万元；2018年10月20日归还本金4万元；2019年10月20日归还本金4万元；2020年4月15日归还全部贷款余额本息。同时约定逾期贷款罚息利率在借款合同利率的基础上上浮50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率在借款合同利率的基础上上浮100%，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分自不按时偿付利息的次日起按逾期贷款罚息利率计收复利。原告因追索贷款而发生的一切费用和损失应由被告田先宏负责。为保证上述债权的实现，2016年10月31日，原告与被告张余阳签订了编号为“D2016102710”号的《个人借款抵押合同》，合同约定被告张余阳以其名下的房屋（预售合同登记号Y16028987）为涉案债务提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下借款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及抵押权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等。同日，原告与被告张余阳签订了编号为B2016102710号《个人借款保证合同》，约定张余阳为涉案债务承担连带保证责任，保证期限为至主合同债务履行期限届满之日后两年止，保证范围同上。上述合同签订后，原告于2016年10月31日向被告田先宏发放了80万元借款。被告田先宏并未按照借款合同及还款计划的约定对债务进行清偿，被告田先宏已经构成违约，原告现要求其承担如前所述的责任。被告田先宏未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及辨论意见。被告张余阳辩称，田先宏借款，张余阳担保是事实，但是田先宏的借款里面20%的款项没有得到。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、白云德信村镇银行营业执照、负责人身份证明及身份证以及被告身份证复印件，证明原被告诉讼主体适格；2、“J2016102710”号《贵阳白云德信村镇银行个人借款合同》、借款借据、还款计划、承诺函2页、银行流水，证明：1、本案主债权合法有效；2、原告已经按照约定发放了贷款，田先宏未按照借款合同及还款计划的约定偿还贷款，且多次逾期还息，已构成违约；3、鉴于田先宏的违约行为，原告有权主张涉案贷款提前到期，要求其承担还款义务及违约责任，并主张担保人承担担保责任；3、“D2016102710”号《贵阳白云德信村镇银行个人借款抵押合同》、公证书。证明：1、张余阳以其房屋为本案债务提供抵押担保；2、原告对上述抵押物享有优先受偿权；4、“B2016102710”号《贵阳白云德信村镇银行个人借款保证合同》,证明：张余阳应为本案债务承担连带清偿责任；5、股东会决议、贵州青阳恒盈商贸有限公司营业执照、产品购销合同、贵州宏伟云贸易有限公司营业执照、用款计划，证明：本案借款已经按照借款合同的约定进行使用；6、保全费发票、委托代理合同、律师费发票、公告费发票、邮寄费单据，证明：1、原告为实现本案债权而承担的律师费金额为43000元；2、原告为实现本案债权而承担的财产保全费、公告费、邮寄费金额以单据为准；3、按照借款合同、抵押合同、保证合同等约定，该部分费用应当由被告承担。被告张余阳对上述证据的三性均无异议，律师费以法院认定为准。被告张余阳为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、转账记录，受托支付授权书、取款凭证，证明贷款的八十万元，实际只收到66万余元；2、证人张春阳证词，我是家电的上游代理商，是我来和银行进行协调的，当时田先宏贷款了80万元，但是有十几万没有得到，当时我们做家电的一些人一起向德信银行贷款，但是德信银行要将贷款的20%用于购买不良资产，至于买了什么我们不清楚。原告对被告张余阳提交的证据1三性无异议，但是对66万余元的个人贷款委托支付无异议，对137170元活期存折三性认可，认为该证据恰恰证明了田先宏在我行柜台取款137170元的事实；对证据2由于证人当庭表示其所陈诉的事实不是亲眼所见，故对证人证言不予认可。根据原、被告的陈述和原告提供的经本院认定的证据，本院认定事实如下：2016年3月31日，原告与被告田先宏签订了编号为“J2016102710”号的《贵阳白云德信村镇银行个人借款合同》（以下简称“借款合同”），约定被告田先宏向原告借款80万元用于购买家电，借款期间为2016年10月31日至2020年4月15日，年利率为9%，按月结息，结息日为每月20日，同日，田先宏还出具还款计划，承诺2017年10月20日归还本金4万元；2018年10月20日归还本金4万元；2019年10月20日归还本金4万元；2020年4月15日归还全部贷款余额本息。同时约定逾期贷款罚息利率在借款合同利率的基础上上浮50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率在借款合同利率的基础上上浮100%，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分自不按时偿付利息的次日起按逾期贷款罚息利率计收复利。原告因追索贷款而发生的一切费用和损失应由被告田先宏负责。《个人借款合同》第5.2条约定还款计划为本合同不可分割的组成部分，第9.3条，如甲方（田先宏）违约，原告可以立即同时或先后采取以下任何一种或数种措施：…（5）宣布已放款本息部分或全部到期并限期或立即偿付；…。为保证上述债权的实现，2016年10月31日，原告与被告张余阳签订了编号为“D2016102710”号的《个人借款抵押合同》，合同约定被告张余阳以其名下的房屋（预售合同登记号Y16028987）为涉案债务提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下借款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及抵押权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等。同日，原告与被告张余阳签订了编号为B2016102710号《个人借款保证合同》，约定张余阳为涉案债务承担连带保证责任，保证期限为至主合同债务履行期限届满之日后两年止，保证范围同上。上述合同签订后，原告于2016年10月31日向被告田先宏发放了80万元借款。被告田先宏在借款期限内多次逾期还息，且多次未按照还款计划按期还款，故本案债务依约定提前到期，被告张余阳同时作为抵押人，也未履行抵押担保责任。截止2019年1月11日，被告田先宏共欠原告德信村镇银行借款本金800000元及利息46938.49元、复利2230.88元（利罚与复利暂计至2019年1月11日），故原告诉来我院请求判决支持如前诉讼请求。另查明：1、被告张余阳以其名下预售合同登记号Y16028987房屋为本案借款提供抵押担保，双方办理了公证抵押手续，未办理抵押登记；2、原告提供给田先宏的借款本金为80万元，2016年10月31日，田先宏的账号取款137170元，2016年11月1日，田先宏通过汇款向案外人购买家电支付662831元；3、原告实际支出律师费10000元、保全费金额5000元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告田先宏签订个人借款合同后按合同约定向被告田先宏提供借款800000元，分期还款期限到期后，被告田先宏未向原告履行还款义务，根据双方合同约定视为被告田先宏违约，原告可以按照《个人借款合同》的约定宣布已放款本息到期并有权诉请被告归还全部贷款本息，对被告张余阳庭审中质证称田先宏实际只得到6682830元，其余137170元属于原告强制购买理财产品费用的辩称，本院认为，原告作为银行业金融机构向客户推荐理财产品系其经营项目之一，并未违反法律、行政法规及有关银行业等其他法律规范的强制性规定，原告向被告推荐理财产品（不良资产）时，被告具有自主选择的权利，二被告在民事活动中均系具有完全民事行为能力及责任能力的成年公民，应当对自己的民事行为承担相应的民事法律后果，对被告的该辩称，本院不予采信，该137170元仍属于借款本金的一部分，故原告诉请被告田先宏偿还借款本金800000元及利息46938.49元、复利2230.88元（利罚与复利暂计至2019年1月11日）并按合同约定利随本清的主张，于法有据，本院予以支持。对原告诉请违约金10600元的主张，本院认为，因原告主张的利息中已包括罚息、复息，原告主张利罚息后又主张违约金明显加重被告的责任，有违公平原则，故本院不予支持。关于原告诉请对被告用于抵押的预售合同登记号Y16028987项下房产享有优先受偿权的主张，本院认为，被告张余阳虽与原告签订《个人借款抵押合同》约定被告张余阳以其名下房屋为该笔借款债务提供抵押担保责任，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定：“不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。”本案的抵押物虽办理了公证，但双方并未对抵押物办理抵押登记，故对原告诉请对抵押物享有优先受偿权的主张，本院不予支持。对原告诉请被告张余阳对涉案债务承担连带清偿责任的主张，被告张余阳与原告签订有保证合同，故本院予以支持。对原告第五、六项诉请，结合庭审查明的事实及证据，应当由被告承担原告为实现债权而实际支出的律师费10000元、保全费5000元。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告田先宏于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳白云德信村镇银行股份有限公司借款本金800000元及利息46938.49元、复利2230.88元（利罚与复利暂计至2019年1月11日），并按合同约定利随本清；二、被告田先宏宇于本判决生效之日起十日内给付原告贵阳白云德信村镇银行股份有限公司因实现债权而支付的律师代理费10000元、保全费5000元；三、被告张余阳对被告田先宏的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵阳白云德信村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23734元，减半收取6414元（原告已预交），由被告田先宏、张余阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提出副本，上述于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  王一二〇一九年四月八日书记员  王黎