山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0181民初8993号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：吕颖，山东德康律师事务所律师。委托诉讼代理人：李烜，山东德康律师事务所律师。被告：车乃涛，男，1973年4月1日出生，汉族，居民，住山东省济南市章丘区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告车乃涛追偿权、保险合同纠纷一案，本院于2018年12月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的诉讼代理人李烜到庭参加诉讼，被告车乃涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还原告代偿款42224.58元（其中代偿本金41366.78元，逾期利息782.13元，逾期罚息75.67元）。2、依法判决被告向原告支付逾期保费3594.37元。3、依法判决被告向原告支付违约金（自原告支付代偿款之日2016年11月1日起至被告实际清偿之日止，以代偿款42224.58元为基数，按日千分之一支付违约金）。4、本案诉讼费、保全费、律师费及公告费等费用由被告承担。庭审过程中，原告放弃对保全费、律师费的诉讼请求。事实和理由：2015年7月13日，被告车乃涛与中国农业银行股份有限公司济南天桥支行（以下简称农业银行天桥支行）签订个人贷款合同，合同约定中国农业银行股份有限公司济南天桥支行向被告提供贷款6万元，贷款期限为36个月，自2015年7月13日起至2018年7月13日。2015年7月13日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险。2015年7月13日，银行依约向被告发放贷款，被告未按约定还款，2016年11月1日，原告代被告向银行理赔全部款项，履行了保险责任。为维护原告合法权益，诉至法院。车乃涛在本案审理期间未到庭，也未向本庭提交书面答辩意见。经审理，本院对案件事实认定如下:1、车乃涛为综合消费，向农业银行天桥支行申请个人担保借款，双方签订个人担保借款合同，合同约定借款金额6万元，借款用途为综合消费，借款期限36个月，借款利率按浮动利率执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；借款担保约定，本合同项下借款的担保方式为保证，担保人同意以平安个人消费信贷保证保险提供担保，上述担保物详见清单名称平安个人消费信贷保证保险单，编号为13694072600002279623，该请单为本合同组成部分。违约责任中约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整等。车乃涛在借款人处签字捺印，农业银行天桥支行在贷款人处加盖公司印章予以确认。2015年7月13日，农业银行天桥支行向车乃涛发放贷款6万元，中国农业银行借款凭证中载明车乃涛的放款金额为60000元，借款日期2015年7月13日，到期日期2018年7月12日，执行利率7.35%，逾期利率11.025%等。2、2015年7月7日，被告车乃涛在平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，由平安保险公司（保险人）为车乃涛（投保人）向农业银行天桥支行（被保险人）所借贷款提供保证担保。2015年7月10日，平安保险公司向车乃涛出具平安个人贷款保证保险保险单一份（保险单号为13694072600002279623），注明保险金额为71340元；保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.65%，每月保险费金额为990元，缴费日期为银行扣款之日；特别约定中约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。车乃涛在保险单投保人签名处签字捺印予以确认，平安保险公司在保险单上加盖印章予以确认。3、被告车乃涛贷款后，已偿还本金18633.22元及相应利息，剩余本金41366.78元及相应利息未偿还。2016年11月1日，平安保险公司为车乃涛向农业银行天桥支行代偿借款本息42224.58元，其中代偿本金41366.78元、利息782.13元、罚息75.67元。后农业银行天桥支行向平安保险公司出具代偿债务确认书，载明农业银行天桥支行已于2016年11月1日收到平安保险公司代车乃涛偿还的代偿款42224.58元。上述事实，由原告陈述以及原告提交的个人担保借款合同、农业银行借款凭证、平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、贷款信息交易明细表等相证实，经庭审质证，本院依法予以确认。本院认为，车乃涛向农业银行天桥支行申请个人贷款的行为以及车乃涛向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险的行为，均系当事人的真实意思表示，没有违反法律行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院依法予以确认。车乃涛向农业银行天桥支行借款60000元后，未按照约定偿还贷款，原告按照保险合同约定向农业银行天桥支行代为偿还借款本息42224.58元后，依法取得向车乃涛追偿的权利，现平安保险公司要求车乃涛偿还代偿款42224.58元，理由正当，证据充分，本院予以支持。关于逾期保费，根据平安保险公司与车乃涛签订的平安个人贷款保证保险单的约定，车乃涛每月应缴保险费为990元。车乃涛自2016年8月13日开始未按约还款直至2016年11月1日平安保险公司代车乃涛偿还欠款，逾期保费共计990×3＋990×19÷30-（2.6+0.03）=3594.37元，现平安保险公司主张车乃涛支付逾期保费3594.37元，并无不当，本院依法予以支持。关于违约金，平安保险公司主张按约定的日千分之一计算违约金，本院认为，该约定明显高于法律许可的范围，应适当予以调整。基于涉案债权的来源和性质，违约金的标准可参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，按照年利率24%计算，从平安保险公司代偿之日起至实际付清之日止。对于超出的过高部分，本院不予支持。被告车乃涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，由此产生的法律后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、车乃涛于本判决生效之日起10日内偿付中国平安财产保险股份有限公司代偿款42224.58元（其中代偿本金41366.78元、利息782.13元、逾期罚息75.67元）。二、车乃涛于本判决生效之日起10日内支付中国平安财产保险股份有限公司逾期保费3594.37元。三、车乃涛于本判决生效之日起10日内支付中国平安财产保险股份有限公司违约金（以42224.58元为基数，自2016年11月1日起至实际付清之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费946元，公告费600元，由车乃涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王 东人民陪审员  张工业人民陪审员  鹿清珂二〇一九年四月三十日法官助理常冉冉书记员王晓妍