河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初6836号原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路****，统一社会信用代码：9141010087004279X9。负责人王小军，行长。委托代理人李飞，河南辰中律师事务所律师。委托代理人栗凯，河南辰中律师事务所律师。被告刘雄英，女，1969年10月30日出生，汉族，住郑州市。被告黄纯波，男，1965年10月30日出生，汉族，住郑州市金水区。被告河南二十一世纪住宅建设有限公司，住所地，住所地郑州市金水区郑花路**21世纪广场**楼****会信用代码：91410100514682758W。法定代表人阴炳山。原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行(以下简称原告)与被告刘雄英、黄纯波、河南二十一世纪住宅建设有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李飞、栗凯到庭参加诉讼，被告河南二十一世纪住宅建设有限公司经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告诉称，2011年10月11日，原告与被告刘雄英签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2011年郑新住字0618号），约定：被告向原告贷款121万元；贷款期限120个月；还款方式为等额本息；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款利率为7.05‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告河南二十一世纪住宅建设有限公司对合同项下借款提供阶段性连带责任保证；争议解决方式为向贷款人（即原告）所在地有管辖权的人民法院起诉；被告未按期归还本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。被告刘雄英以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并于2011年10月14日办理了郑州市预购商品房抵押登记证明。被告黄纯波系被告刘雄英丈夫，承诺对涉案债务承担连带还款责任。后原告依约放款，被告未能按期足额偿还银行贷款，被告黄纯波、河南二十一世纪住宅建设有限公司未履行连带担保责任，三被告已构成违约，原告诉至法院，请求：1、依法判令被告刘雄英偿还原告贷款本金453750.25元；2、依法判令被告刘雄英偿还原告贷款利息、罚息暂计21086.85元（暂计至2018年11月22日，实际计至偿还完毕之日止）；3、依法判令被告刘雄英承担本案实现债权的律师费3000元；4、依法判令原告对被告刘雄英所有的位于郑州市金水区××、国××楼××607的房产拍卖、变卖或以其他方式变现后的款项就前述债务享有优先受偿权；（上述费用暂合计：477837.1元）5、依法判令被告黄纯波、河南二十一世纪住宅建设有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6、依法判令三被告承担本案的案件受理费、财产保全费等诉讼费用。被告刘雄英辩称，对借款事实无异议，对原告起诉无异议。被告黄纯波辩称，房子在刘名下，对原告起诉无异议，暂无能力承担，已于2012年与刘离婚。被告河南二十一世纪住宅建设有限公司未答辩。经审理查明，2011年8月24日，被告刘雄英向原告提交《个人贷款申请审批表》申请贷款。被告黄纯波出具《财产共有人承诺函》，同意以《个人一手住房贷款合同》项下抵押物作抵押向中国银行股份有限公司郑州新区支行申请贷款1210000元整，并承担连带责任。2011年10月11日，被告刘雄英、河南二十一世纪住宅建设有限公司与中国银行股份有限公司郑州新区支行签订了《个人一手住房贷款合同》（2011年郑新住字0618号），合同约定：被告刘雄英向中国银行股份有限公司郑州新区支行贷款1210000元；贷款期限120个月，即自2011年10月11日至2021年10月11日止，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），按实际放款日或者重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%执行，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.05‰；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止,逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本金还款，还款期共计120期，约定还款日为发放贷款后第二个月开始的每月10日，贷款用途为支付购房款；借款人未按期归还贷款本息的，即视为违约，中国银行股份有限公司郑州新区支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。被告河南二十一世纪住宅建设有限公司提供阶段性连带责任保证,被告河南二十一世纪住宅建设有限公司自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起不再承担保证责任。未按合同的规定及时履行保证责任的，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告刘雄英以合同项下贷款所购位于郑州市金水区××、国××楼××607的房产提供抵押担保，并签订了《郑州市预购商品房抵押合同》，于2011年10月14日办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》（证明号：1107034515）。抵押担保范围为借款合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后中国银行股份有限公司郑州新区支行依约发放了贷款，中国银行零售贷款借据载明：借款人刘雄英，月利率7.05‰，贷款金额121万元，起始日期2011年11月18日，到期日2021年11月18日，用于购房。后被告使用贷款后未依约还款，截至2018年11月22日，被告刘雄英尚欠中国银行股份有限公司郑州新区支行本金453750.25元，利息17717.54元、罚息3369.31元，共计474837.1元。《委托代理合同》约定合同标的为10户零售贷款纠纷案，每件案件律师代理费用为3000元，律师完成立案诉讼后，银行按每户1000元支付代理费，剩余代理费根据案件诉讼进度分阶段部分支付，银行胜诉则支付剩余全部诉讼费用，银行败诉，则根据实际情况自行决定支付律师费用比例。该合同涉及10户贷款，原告现共支付律师费8000元。该合同涉及10户贷款，原告现共支付律师费8000元。另查明，2017年7月13日中国银行股份有限公司郑州新区支行升格变更名称为中国银行股份有限公司郑州自贸区分行；被告刘雄英、黄纯波于1993年登记结婚，于2012年9月28日登记离婚。以上事实由《个人贷款申请表》《个人一手住房贷款合同》《郑州市预购商品房抵押合同》《财产共有人承诺函》《郑州市预购商品房抵押登记证明》《河南银监局文件（豫银监复[2017]189号）》《委托代理合同》、结婚证复印件、离婚证复印件、律师费发票、零售贷款借据、贷款已还款明细清单及当事人陈述在案佐证。本院认为：本案的《个人一手住房贷款合同》《郑州市预购商品房抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。合同签订后，中国银行股份有限公司郑州新区支行依约发放了贷款，被告刘雄英未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行是由中国银行股份有限公司郑州新区支行更名而来，可以继承中国银行股份有限公司郑州新区支行的债权债务，因此被告与中国银行股份有限公司郑州新区支行所签合同的权利义务应由原告承继。原告诉请被告刘雄英偿还借款本息，符合合同约定，本院予以支持。本案借款行为发生在被告刘雄英、黄纯波婚姻关系存续期间，且被告黄纯波向银行出具了《财产共有人承诺函》，应视为被告黄纯波知晓该笔借款，且有共同意思表示，因此该借款应视为夫妻共同债务，被告黄纯波应当承担共同还款责任，对原告的诉讼请求予以纠正。被告刘雄英自愿将其所购买的位于郑州市金水区××、国××楼××607的房产抵押给中国银行股份有限公司郑州新区支行，但无证据证明取得房地产权属证书，并办妥以贷款人中国银行股份有限公司郑州新区支行为抵押权人的抵押登记手续，故原告请求就被告所提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院不予支持。原告请求被告河南二十一世纪住宅建设有限公司承担连带清偿责任，有《个人一手住房贷款合同》相印证，尚在保证期间内，本院予以支持，担保人承担担保责任后，有权向债务人或连带保证责任人追偿。原告主张律师费3000元，结合《委托代理合同》和律师费发票，本院对原告已支付的律师代理费1000元予以支持。被告河南二十一世纪住宅建设有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第一百十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘雄英、黄纯波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行贷款本金453750.25元，利息17717.54元、罚息3369.31元，共计474837.1元（暂计至2018年11月22日），之后的利息、罚息按合同约定计算至本息清偿之日止；二、被告河南二十一世纪住宅建设有限公司对上述判决内容承担连带保证责任；三、被告刘雄英于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行律师费1000元；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州自贸区分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4234元，由被告刘雄英、黄纯波、河南二十一世纪住宅建设有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈晓菲二〇一九年四月九日书记员  逯俊德