福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0721民初822号 原告：中国农业银行股份有限公司顺昌县支行，住所地福建省顺昌县双溪街道城中路**，统一社会信用代码91350721857108301Y。 负责人：蔡志宏，行长。 委托诉讼代理人：郑飞，男，中国农业银行股份有限公司顺昌县支行员工。 被告：范华旺，男，1983年9月15日出生，汉族，住福建省顺昌县。 被告：唐云换，女，1988年11月26日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行（以下简称农行顺昌支行）与被告范华旺、唐云换金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行顺昌支行的委托诉讼代理人郑飞到庭参加诉讼；被告范华旺、唐云换经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行顺昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令范华旺偿还借款本金30505.88元及利息、复利、逾期违约金6469.02元（截至2018年9月10日），之后的分期手续费、利息、复利、逾期违约金按合同约定的标准计算至还清借款之日止；2.判令唐云换对范华旺的上述债务承担连带清偿责任；3.请求法院依法处置范华旺借款抵押物东风小康风光370汽车（车牌号：闽Ｈ×××××），所得价款用于优先偿还所欠借款本金及分期手续费、利息、复利和其他相关费用。庭审中，农行顺昌支行明确诉讼请求如下：1.判令范华旺、唐云换共同偿还借款本金30505.88元及分期手续费、利息、复利、逾期违约金6469.02元（截至2019年9月10日），之后的分期手续费、利息、复利、逾期违约金按合同约定的标准计算至还清借款之日止；2.请求法院依法处置范华旺借款抵押物东风小康风光370汽车（车牌号：闽Ｈ×××××），所得价款用于优先偿还上述债务。事实和理由：2016年7月7日，范华旺因向顺昌县陈龙汽车贸易有限公司购买东风小康风光370汽车，向农行顺昌支行申请“金穗贷记卡专项商户分期贷款”业务（车贷），借款本金39000元，分36期（一个账户周期为一期）归还，分期手续费率为10.8%，手续费共计4212元，并承诺以所购买的东风小康风光370汽车作为抵押。唐云换作为共同借款人出具了《共同还款承诺函》。2016年7月25日，范华旺与农行顺昌支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：授信额度39000元，范华旺将39000元转入顺昌县陈龙汽车贸易有限公司，购买了东风小康风光370汽车，总价款55900元。后在福建省南平市公安局交通警察支队办理汽车抵押登记手续。范华旺在办理金穗贷记卡汽车分期消费借款后，于2017年4月21日开始未能按照合同约定履行还款义务。截至2018年9月10日，结欠借款本金30505.88元，分期手续费、利息、复利、逾期违约金6469.02元。 范华旺、唐云换均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年7月7日，范华旺与顺昌县陈龙汽车贸易有限公司签订《汽车销售合同》，约定购买东风小康风光370汽车，总价款55900元，其中首付16900元，贷款39000元。同日，范华旺向农行顺昌支行申请金穗信用卡，并在《中国农业银行金穗信用卡章程》上签名，约定：范华旺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则；贷记卡透支金额从银行记账日起息，日利率万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。同日，唐云换在《共同还款承诺函》中签名捺印，承诺作为共同债务人，对借款合同项下的债务承担共同还款责任。 2016年7月8日，范华旺向农行顺昌支行提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。2016年7月25日，范华旺、唐云换与农行顺昌支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：范华旺向顺昌县陈龙汽车贸易有限公司购买东风小康风光370汽车，车辆总价为55900元，范华旺申请分期资金为39000元，分期手续费费率为10.8%，手续费金额为4212元，共分36期还款，范华旺、唐云换以其购买车辆抵押；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项，即构成违约，银行有权要求持卡人把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、以及银行实现债权和担保权的费用；担保范围包括合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费以及银行实现债权和担保权的一切费用。2016年8月4日，农行顺昌支行与范华旺办理了汽车抵押登记手续。 2016年7月27日，范华旺信用卡账户透支39000元，后范华旺陆续偿还了部分借款本息。2017年4月21日，范华旺开始未按期足额偿还借款。截至2018年9月10日，结欠借款本金30505.88元，分期手续费、利息、复利、逾期违约金共计6469.02元。 本院认为，农行顺昌支行与范华旺签订的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及唐云换出具的《共同还款承诺函》意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按约定全面履行合同义务。范华旺、唐云换未按约定按期足额偿还透支款，构成违约，农行顺昌支行有权依约要求范华旺、唐云换立即偿还全部借款本息，故农行顺昌支行要求范华旺、唐云换立即偿还借款本金30505.88元及分期手续费、利息、复利、逾期违约金，有事实及法律规定，本院予以支持。范华旺将其所有的车牌号为闽Ｈ×××××的东风牌小型普通客车作为借款担保抵押物并已办理抵押登记，抵押权已依法设立。现实现抵押权的条件成就，农行顺昌支行有权要求以拍卖或变卖抵押物所得价款优先受偿。范华旺、唐云换经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，农行顺昌支行的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、范华旺、唐云换应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司顺昌县支行借款本金30505.88元及截至2018年9月10日的分期手续费、利息、复利、逾期违约金6469.02元，之后的分期手续费、利息、复利、逾期违约金按合同约定的标准计算至还清借款之日止； 二、若范华旺、唐云换未履行本判决第一项确定的还款义务，中国农业银行股份有限公司顺昌支行有权以范华旺抵押的汽车（车牌号：闽Ｈ×××××）折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费724元，适用简易程序审理减半收取362元，由范华旺、唐云换共同负担。案件受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  洪琪琳 二〇一九年四月二十二日 书记员  吴鼎昌 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 三、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。