江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0902民初1284号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地上海市浦东新区。负责人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：倪冰，江苏新中一律师事务所律师。被告：朱玉芳，女，1967年7月8日生，住盐城市亭湖区。被告：孙亚民，男，1969年9月24日生。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告朱玉芳、孙亚民金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日受理后，依法适用简易程序由审判员胡中全独任审判，于同年4月24日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人倪冰，被告朱玉芳、孙亚民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、两被告共同偿还原告截止2019年1月25日借款本金余额197542.41元，利息、滞纳费15067.34元，合计212609.75元；2、两被告按月息2%承担从2019年1月26日至实际支付之日止的借款利息和滞纳费；3、两被告共同承担原告为本案支付的律师费4445元、诉讼费及保全费。4、两被告如不能清偿上述债务，原告就上述诉求款项对两被告所有的江苏省盐城市五星小区安居苑7幢602室，7幢29室房产折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。事实和理由：2017年9月13日，原被告签订了《新易贷乐享贷款额度申请和使用合约》，约定被告朱玉芳向原告贷款200000元，期限为36个月的家装贷款，贷款执行固定月利率为1.325%，采取等额本息的月结还款或提前预约还款方式。合约签署后原告于2017年9月14日向被告发放了200000元消费贷款，但被告多次未按期足额还款，已构成严重违约。被告朱玉芳、孙亚民共同辩称：1、借款情况属实；2、未能按时还款是因家中长辈生病住院需服侍，没有收入来源。现准备把房产处理还款。经审理查明：朱玉芳与孙亚民系夫妻关系。2017年9月7日，朱玉芳、孙亚民向中银金融公司申请【新易贷-乐享贷】消费金融贷款，贷款额度为200000元。2017年9月13日，朱玉芳、孙亚民将其所有的盐城市区房产在盐城市国土资源局办理了不动产登记证明，登记的证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为中银金融公司，担保债权数额为200000元。2017年9月13日，中银金融公司（甲方，贷款人、抵押权人）与朱玉芳（乙方，借款人）、孙亚民（丙方，抵押人、抵押房产共有人）签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称“合约”）。该合约载明：“……第三条产品使用：4、借款金额为：人民币（大写）贰拾万元。借款期限36个月，预计从2017年9月12日至2020年9月12日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；第四条抵押担保：1、抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋（以下称“抵押物”）即本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物的信息如下：抵押物地址：江苏省盐城市亭湖区市区五星小区安居苑7幢602室。房地产权证编号：0385265，建筑面积：87.14㎡。2、抵押物类型：住宅，抵押物价值：695400元。3、抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。4、抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；第六条利率和费用：1、乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率1.325%。2、甲方有权针对乙方逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。4、甲乙双方约定甲方批准贷款后，该笔贷款可划入乙方配套的长城电子借记卡账户或乙方约定用途的交易对象账户。甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。5、甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（以下称“相关费用”）。收费标准以公司公布的《业务规则》为准；第七条贷款发放：甲乙双方约定甲方批准贷款后，该笔款项直接发放至乙方确认的银行账户（户名：朱玉芳，账号：62×××77），该笔贷款自发放之日起计算贷款利息；第八条还款方式：2、乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。（1）月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：轻松还方式。轻松还方式指自乙方申请成功的次月起12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/5，则按实际欠款全额偿还。（2）提前预约还款方式：乙方使用贷款申请表上注册登记的手机号在工作日的8：00-23：00致电甲方客服95137预约提前还款，并按甲方要求在预约日前向还款账户存入还款资金，甲方在预约日委托中行以代扣方式为乙方办理还款，36个月内提前还款，甲方收取提前还款本金1%作为提前还款违约金；第九条共同还款人：1、丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。2、若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债务和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。3、甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方；第十条贷款违约责任和贷款管理：1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期归还贷款本息。2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送乙方违约信息；…（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；第十二条附则：2、甲方以乙方在贷款申请表中登记的通讯方式（包括但不限于地址、电邮、传真、手机等）向乙方发送相关信息，如乙方通讯方式发生变更时，应及时通知甲方，乙方未通知的，甲方按乙方在甲方处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达乙方，由此引起的相关经济和法律责任由乙方自行承担。4、因乙方逾期还款或违约而产生的一切催收费、律师费等均由乙方承担……”。2017年9月14日，中银金融公司将200000元贷款发放至朱玉芳指定的上述账户。朱玉芳取得贷款后于2018年10月起未能按期足额偿还本息。根据中银金融公司提供的欠款明细，截止2019年1月25日共欠中银金融公司贷款本金197542.41元，利息、滞纳费15067.34元，合计212609.75元。中银金融公司催要未果，遂诉至本院。另查明，中银金融公司委托江苏新中一律师事务所律师倪冰作为诉讼代理人代理本案的诉讼，并向该所支付律师代理费4445元。本院在审理过程中，原告中银金融公司向本院申请诉讼保全，本院依法作出裁定，查封被告朱玉芳、孙亚民部分财产。上述事实，有【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、欠款明细、律师代理费发票、不动产登记证书、结婚证复印件及当事人当庭陈述等证据证明，本院审核予以确认。本院认为：原告中银金融公司与被告朱玉芳、孙亚民签订的《[新易贷—乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》不违反法律、法规的强制性规定，系当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。原告已按约将200000元出借给被告朱玉芳，被告朱玉芳未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求被告朱玉芳履行全部义务，原告另要求从2019年1月26日起按月利率2%计算利息、滞纳金的诉请并不超过合同约定的标准，本院予以照准。至于律师代理费的诉请，也符合双方合同的约定，本院依法予以支持。朱玉芳和孙亚民在借款时系夫妻关系，且两人共同申请该笔贷款，孙亚民承诺自愿共同还款，并在贷款合约上作为抵押人签名，自愿以共同共有的房产为借款提供担保，其应当与朱玉芳共同承担还款责任，故对原告中银消费金融有限公司要求两被告共同承担还款责任的诉请，本院依法予以支持。被告朱玉芳、孙亚民自愿以其所有的位于盐城市区的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了不动产登记手续，故原告有权就案涉借款本息、滞纳费及实现债权的费用对上述房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。被告朱玉芳、孙亚民经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱玉芳、孙亚民应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币197542.41元，利息、滞纳费15067.34元，合计212609.75元，并以197542.41元为基数，承担自2019年1月26日起至实际还款之日止按月利率2%计算的利息、滞纳金。二、被告朱玉芳、孙亚民应于本判决生效之日起十日内共同支付原告中银消费金融有限公司为实现债权所支出的律师代理费4445元。三、原告中银消费金融有限公司就上述第一、二项中的款项对被告朱玉芳、孙亚民所有的位于盐城市区变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取2278元，申请保全费1620元，合计3898元，由被告朱玉芳、孙亚民共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  胡中全二〇一九年四月二十八日书记员  张 磊附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。