甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0702民初1534号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行。 负责人：方某，该分行行长。 住所地：张掖市县府街。 委托诉讼代理人：王某，该分行法律顾问。 委托诉讼代理人：宋某，该分行清收中心主任。 被告：高某，汉族，甘肃省张掖市人。 被告：陈某，汉族，甘肃省张掖市人。 被告：陈某1，汉族，甘肃省张掖市人。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行诉被告高某、陈某、陈某1借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行的委托诉讼代理人王某及被告陈某到庭参加诉讼，被告高某、陈某1经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.要求依法解除原告与被告高某、陈某签订的《小额贷款额度借款合同》；2.要求判令被告高某、陈某偿还原告借款本金4526.26元，承担借款利息528.90元，本息合计5055.16元。清偿借款本金19000元，承担利息1487.62元，本息合计20487.65元。上述两笔借款本息共计金额25542.81元（利息计算至2018年12月12日），且利随本清；3.要求被告陈某1对上述款项承担连带清偿责任；4.要求被告承担本案案件受理费。事实及理由：2016年3月31日，原告与被告高某、陈某签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定被告高某、陈某在额度支用期内可以向原告一次或者多次借款，但最高不超过40000元，借款可循环使用，并约定若被告违约，则原告可宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期单方面解除合同。同时，被告陈某1与原告签订《小额贷款最高额保证合同》一份，约定对上述《小额贷款额度借款合同》提供连带保证责任担保。合同签订后，原告于2016年3月31日向被告发放贷款40000元，于2018年1月19日向被告发放贷款19000元，后被告没有按照合同约定义务承担还款责任，截止2018年12月12日，被告尚欠原告借款本金23526.26元，利息2016.55元，合计金额25542.81元，现原告依法提起诉讼。 被告陈某在庭审中辩称：原告所诉属实，但在收到起诉状副本后，已向原告还款了5500元，现因经济困难，特向原告申请延长一段时间还款。 被告高某、陈某1经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据及陈述：1.被告高某、陈某与原告签订的《小额贷款额度借款合同》复印件一份；2.被告陈某1与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》复印件一份；3.借款人为被告高某的中国邮政银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件两张；4.被告高某的还款流水打印单两张；5.被告高某、陈某1的身份证复印件及被告高某、陈某1、陈某的身份证核查信息反馈单复印件两张；6.被告高某、陈某的户口本复印件一份5.原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行委托诉讼代理人王某的当庭陈述。 被告陈某未提交书面证据，由其围绕抗辩理由作当庭陈述。 本院经审理认定事实如下：被告高某与被告陈某系夫妻关系。2016年3月31日，被告高某（合同中乙方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行（合同中甲方）签订编号为62003098216034867002的《小额贷款额度借款合同》一份，约定本合同项下授信额度金额为40000元；额度存续期最长为肆年，自2016年3月31日至2020年3月31日，额度存续期内的前两年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；额度项下借款的到期日不得超过额度的存续期到期日，乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前6个季按期偿还当期利息不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；由陈某1提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，编号为xxxxxx。合同落款处，被告高某在“乙方借款人”处签名、捺印，被告陈某在“乙方配偶”处签名、捺印。 同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行（合同中甲方）与被告陈某1（合同中乙方）签订编号为xxxxxx的《小额贷款最高额保证合同》一份，约定为确保高某与甲方于2016年3月31日签订的编号为xxxxxx的小额贷款额度借款合同的履行，乙方自愿提供金额为人民币肆万元的最高额担保；合同项下担保的债权确定的期间为2016年3月31日至2020年3月31日；保证范围包括主合同项下全部贷款本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利发生的所有其他应付费用；甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，则有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日或提前还款日3天后仍未实现该部分债权的，甲方有权要求乙方按照保证合同约定履行该部分保证责任。合同落款处，被告陈某1在乙方（保证人）处签字、捺印。 同日，原告向被告高某的卡号为×××的银行账户上发放分期贷款40000元，并由被告高某在原告提供的借款借据上签字、捺印，借据约定借款用途为购买化肥，借款年利率为12%，借款期限自2016年3月31日至2018年3月31日，还款方式为阶段性等额本息。另，根据原告提供的中国邮政银行个人贷款放款单载明，该笔贷款逾期利息为15.6%。2018年1月19日，原告向被告高某发放第二笔分期贷款19000元，被告高某亦在原告提供的借款借据上签字、捺印，借据约定借款用途为购买化肥，借款年利率为12%，借款期限自2018年1月19日至2020年1月19日，还款方式为阶段性等额本息。另，根据原告提供的中国邮政银行个人贷款放款单载明，该笔贷款逾期利息为15.6%。后被告高某、陈某未按时足额偿还分期贷款，截止2018年12月12日，两笔贷款下欠本金分别为4526.26元、19000元，本金合计23526.26元，利息及逾期利息分别为528.90元、1487.65元，利息共计2016.55元，本息合计25542.81元（利息计算至2018年12月12日）。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行与被告高某签订的借款合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效，双方应严格按照合同约定履行各自的义务。 关于原告要求依法解除原告与被告高某、陈某签订的《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求。根据原、被告签订的合同第43条约定：“发生以下情形之一的，乙方即构成违约：（一）乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用...”，合同第48条约定：“乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权....采取以下措施：（三）单方面解除合同”。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除条件成就时，解除权人可以解除合同”，故本院认为，被告高某的逾期未还款行为已构成违约，原告行使合同解除权符合合同约定，故对该项诉讼请求本院依法予以支持。 关于被告陈某是否应担承担还款责任的问题。被告陈某曾在被告高某与原告签订的《小额贷款额度借款合同》落款处“乙方配偶”处签名、捺印。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，原告所诉的两笔借款均发生在被告高某及被告陈某夫妻关系存续期间，被告陈某在庭审中亦予以认可，故应认定为夫妻共同债务，被告陈某应与被告高某对该笔贷款承担连带清偿责任。 关于被告高某、陈某应偿还的贷款的本息。庭审中被告陈某对下欠的贷款金额及利息提出异议，并辩称自己在收到起诉状副本后，已向原告还款了5500元，下欠部分因现在经济困难申请延期还款。庭审中，经原告查询，证实被告高某在原告诉讼后曾向原告偿还部分借款，截至2019年4月28日，上述两笔贷款下欠本息共计金额为19681.84元（利息计算至2019年4月28日），故对于被告的该项抗辩本院予以采信，本院依法认定被告高某、陈某应偿还的贷款本息共计为19681.84元（利息计算至2019年4月28日），并利随本清。对于还款期限，被告陈某与原告在庭审中就还款期限进行了协商，并口头申请本院在判决时予以参考，考虑到被告陈某在原告起诉后偿还部分本息的事实，以及陈某开庭时也准备偿还部分本息的情况，本院尊重当事人的意愿，限被告高某、陈某夫妇于本判决生效之日起三个月内付清上述本息。 关于被告陈某1是否应承担保证责任的问题。本院认为，保证，是保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告陈某1自愿为被告高某向原告的贷款提供担保，并自愿与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，均系其真实意思表示，符合法律规定，应为有效。同时，合同对保证范围、保证方式、保证责任做了明确约定，并约定保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同项下担保的债权确定的期间为2016年3月31日至2020年3月31日， 本案中，被告高某的两笔贷款发生时间分别为2016年3月31日、2018年1月19日，符合担保合同约定的债权确定期间，根据最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释第二十三条规定：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任”，故被告陈某1应对该笔债务承担连带清偿责任，被告陈某1在承担保证责任后有权向被告高某、陈某追偿。 被告陈某1在本院电话传唤时称，其担保期限已经超过，原告不应该起诉陈某1，并要向银监会控告邮政银行，因其抗辩理由与书面合同以及本案事实均不符，且被告陈某2经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故其主张保证期限超过的抗辩理由不能成立，本院不予采信。 被告高某、陈某1经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释第二十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行与被告高某、陈某签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、被告高某、陈某连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行贷款本息共计19681.84元（利息计算至2019年4月28日），于本判决生效之日起三个月内付清，并利随本清； 三、被告陈某1对上述偿付义务承担连带清偿责任，被告陈某1在承担保证责任后有权向被告高某、陈某追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费438元，减半收取219元，由被告高某、陈某负担，被告陈某1承担连带责任。被告负担的案件受理费直接给付原告，本院退还原告的案件受理费219元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  索国雄 二〇一九年四月三十日 书记员  葛 超