福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初358号 原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐路**，统一社会信用代码91350500772920333L。 主要负责人：郑学泉，该分行行长。 委托诉讼代理人：周颖颖，福建正成功律师事务所律师。 被告：丁兴，男，1985年12月6日出生，汉族，住安徽省芜湖市弋江区。 被告：傅佳美，女，1981年4月10日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：林瑞颖，女，1984年3月4日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：陈聪颖，男，1984年11月7日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称“民生银行泉州分行”）与被告丁兴、傅佳美、林瑞颖、陈聪颖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的委托诉讼代理人周颖颖到庭参加诉讼。被告丁兴、傅佳美、林瑞颖、陈聪颖经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令丁兴、傅佳美立即偿还民生银行泉州分行借款本金549842.91元、利息2493.1元、罚息（含复利）29228.18元，并支付自2018年12月8日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2、判令丁兴、傅佳美向民生银行泉州分行支付律师费6000元；3、判令民生银行泉州分行有权对林瑞颖、陈聪颖提供的抵押物即址在泉州市丰泽区的房产依法折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令林瑞颖、陈聪颖对丁兴、傅佳美上述全部债务承担连带保证责任；5、由丁兴、傅佳美、林瑞颖、陈聪颖承担本案的诉讼费。庭审中，民生银行泉州分行以其起诉后丁兴、傅佳美偿还了部分款项为由，自愿将其上述第1项诉讼请求变更为：判令丁兴、傅佳美立即偿还民生银行泉州分行借款本金549746.31元、利息2493.1元、罚息（含复利）51717.61元，并支付自2019年3月13日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。事实与理由：丁兴、傅佳美系夫妻关系，2015年7月27日，丁兴、傅佳美与民生银行泉州分行签订一份编号为个额贷字第923142015000445号的《综合授信合同》，约定丁兴、傅佳美在授信有效期内可向民生银行泉州分行申请的最高授信额度为55万元整，授信种类为个人贷款，双方并对借款用途、授信期限、贷款利率、逾期利率、还款方式及管辖法院等事项作出约定。同日，林瑞颖、陈聪颖与民生银行泉州分行签订一份编号为个高抵字第923142015000445号的《最高额担保合同》，约定林瑞颖、陈聪颖自愿为丁兴、傅佳美上述《综合授信合同》项下全部债务提供连带责任保证，林瑞颖、陈聪颖同时提供址在泉州市丰泽区的房产为上述《综合授信合同》项下全部债务提供最高额抵押担保，双方另约定了保证期间及抵押和保证的担保范围，并已经办理抵押登记。合同签订后，丁兴、傅佳美于2017年8月8日、2018年3月9日和2018年3月12日在授信额度内向民生银行泉州分行陆续借款，到期日为2018年7月31日，贷款执行年利率9.645255%，罚息利率14.4678825%。现借款期限已届满，但因丁兴、傅佳美未按期还款付息，截止至2018年12月7日尚欠民生银行泉州分行借款本金549842.91元、利息2493.1元、罚息（含复利）29228.18元。 丁兴、傅佳美、林瑞颖、陈聪颖未作答辩。 经审理查明，丁兴与傅佳美于2011年2月10日登记结婚。2015年7月27日，丁兴、傅佳美与民生银行泉州分行签订了一份编号为个额贷字第923142015000445号的《综合授信合同》，约定丁兴、傅佳美在授信有效期内可向民生银行泉州分行申请使用的最高授信额度为55万元，最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2015年7月31日至2018年7月31日，授信种类为个人贷款，授信用途为支付货款；本合同项下的每笔贷款利率执行年利率10.2%，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按逾期利率和实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对不能按时支付的借款利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；民生银行泉州分行有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸制或电子内部账务记载及制作或保留的办理业务和催收过程中的纸制或电子单据、记录、凭证，均构成有效证据，各方同意不因由民生银行泉州分行单方制作或保留而提出异议；丁兴、傅佳美违反承诺、陈述或保证，或违反合同约定义务，或在合同履行过程中明确表示或以自己行为表示不能或未能履行合同及附件项下约定，即视为发生违约事件，民生银行泉州分行有权取消全部授信额度，要求丁兴、傅佳美提前清偿已提取的全部借款，并赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。 同日，林瑞颖、陈聪颖与民生银行泉州分行签订了一份编号为个高抵字第923142015000445号的《最高额担保合同》，约定林瑞颖、陈聪颖自愿为上述《综合授信合同》项下的债务提供最高额连带保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年；林瑞颖、陈聪颖自愿以林瑞颖名下址于泉州市丰泽区泉秀路南侧温陵新城一期芙蓉阁2B[房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第**]的房屋为上述《综合授信合同》项下全部债务提供最高额抵押担保；最高额担保所担保的主债权发生期间为2015年7月31日至2018年7月31日；所担保的最高债权额为55万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额；担保人知悉并同意主合同的全部条款，自愿为主合同债务人提供担保；抵押和保证担保范围均为被担保之主债权本金和利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，民生银行泉州分行宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，或主合同约定的违约事件，民生银行泉州分行有权随时行使担保权。民生银行泉州分行与林瑞颖、陈聪颖并已依法就上述抵押物办理了抵押登记，房屋他项权证号为泉房他证丰泽区（丰）字第201505991号，其上载明的债权数额为55万元。 合同签订后，民生银行泉州分行依约分别于2017年8月8日、2018年3月9日、2018年3月12日发放了贷款25万元、20.5万元、18.5万元，执行年利率9.645255%，罚息利率为14.4678825%，还款方式为按期付息、到期还本。此后，丁兴、傅佳美未能按时足额还款，截止至2018年12月7日尚欠民生银行泉州分行借款本金549842.91元、利息2493.1元、罚息（含复利）29228.18元。民生银行泉州分行催讨无果，遂诉至本院。民生银行泉州分行为本案支出律师费6000元。庭审中，民生银行泉州分行自认其起诉后，丁兴、傅佳美偿还了借款本金96.6元、罚息0.74元，截止至2019年3月12日尚欠民生银行泉州分行借款本金549746.31元，利息2493.1元，罚息（含复利）51717.61元。 上述事实有民生银行泉州分行提供的营业执照、法定代表人身份证明、法人身份证复印件、金融许可证、身份证复印件、小额授信申请表、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、房屋所有权证复印件、房屋他项权证、零售授信额度启用通知书、个人账户对账单、欠款明细、委托代理协议、律师费发票、还款明细及民生银行泉州分行庭审中的陈述为证，本院依法予以确认。 本院认为，丁兴、傅佳美、林瑞颖、陈聪颖未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。民生银行泉州分行与丁兴、傅佳美签订的《综合授信合同》及其与林瑞颖、陈聪颖签订的《最高额担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。民生银行泉州分行依约履行了合同义务，丁兴、傅佳美未能按约还本付息，截止至2019年3月12日，丁兴、傅佳美尚欠民生银行泉州分行借款本金549746.31元、利息2493.1元、罚息（含复利）51717.61元，事实清楚，证据充分，足以认定。民生银行泉州分行关于丁兴、傅佳美偿还上述借款本息的诉求，合理合法，本院予以支持。丁兴、傅佳美未能按时还本付息的行为已构成违约，故应按合同约定承担民生银行泉州分行为本案支出的律师费6000元。林瑞颖、陈聪颖自愿以林瑞颖名下址于泉州市丰泽区泉秀路南侧温陵新城一期芙蓉阁2B[房屋所有权证号：泉房权证丰泽区：泉房权证丰泽区（丰）字第**，并已办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为泉房他证丰泽区（丰）字第201505991号，故上述抵押合法有效。若丁兴、傅佳美未能履行上述还款义务，民生银行泉州分行有权依照法律的规定以上述抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。林瑞颖、陈聪颖自愿为丁兴、傅佳美的上述债务提供连带责任保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。民生银行泉州分行在保证有效期间内向林瑞颖、陈聪颖主张权利，合理合法，应予支持。林瑞颖、陈聪颖在承担保证责任后，有权向丁兴、傅佳美追偿。丁兴、傅佳美、林瑞颖、陈聪颖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一项、第二项、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、丁兴、傅佳美应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金549746.31元，并支付截止至2019年3月12日的利息2493.1元、罚息（含复利）51717.61元及自2019年3月13日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为个额贷字第923142015000445号的《综合授信合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、丁兴、傅佳美应于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司泉州分行支付律师费6000元； 三、若丁兴、傅佳美未能履行上述还款义务，中国民生银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以林瑞颖、陈聪颖提供的抵押物即林瑞颖名下址于泉州市丰泽区泉秀路南侧温陵新城一期芙蓉阁2B[房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201：泉房权证丰泽区（丰）字第**、房屋他项权证号：泉房他证丰泽区（丰）字第**的价款优先受偿； 四、林瑞颖、陈聪颖对丁兴、傅佳美的上述债务承担连带清偿责任，林瑞颖、陈聪颖在承担保证责任后，有权向丁兴、傅佳美追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9900元，减半收取计4950元，由丁兴、傅佳美、林瑞颖、陈聪颖负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张亮 二〇一九年四月一日 法官助理李枫 书记员洪雪娇 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。