江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0581民初3370号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道**，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：盛志城，该行职员。 被告：张纪涛，男，1984年11月30日出生，汉族，住山东省巨野县。 被告：许亮，男，1989年3月13日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告张纪涛、许亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案受理，依法适用简易程序于2019年4月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人盛志城、被告张纪涛、许亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1、判令被告张纪涛偿还借款本金人民币55098.46元及计算至2019年2月20日的利息、罚息人民币13073.01元，合计人民币68171.47元，自2019年2月21日起按合同约定继续计算罚息至实际归还日止；2、判令被告许亮对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对于请求事项第1、2、4项有权就被告张纪涛抵押的车辆（苏Ｅ×××××）折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额8万元范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告张纪涛、许亮承担。 事实和理由：2016年3月4日，原告与被告张纪涛签订了编号为常商银微贷小贷中心高抵字2016第12637号《最高额抵押合同》，以被告张纪涛名下所有的车辆（苏Ｅ×××××）作为抵押，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用。原、被告办理了抵押权登记手续。 2016年3月4日，原告与被告张纪涛签订了编号为常商银微贷小贷中心个消费借字2016第08361号《个人借款合同》，原告同意向被告张纪涛提供8万元贷款，期限自2016年3月4日至2019年2月10日。双方就有关贷款事宜在该合同中进行了系统约定。后原告于2016年3月4日依约向被告张纪涛发放贷款8万元，借款期限自2016年3月4日至2019年2月10日。 该笔贷款约定的担保方式为保证担保，适用的合同为常商银微贷小贷中心保字2016第05181号《保证合同》。该合同由原告与被告许亮于2016年3月4日订立。合同主要内容为：保证人自愿为债务人与原告签订的常商银微贷小贷中心个消费借字2016第08361号《个人借款合同》提供保证担保，保证期限为主债务履行债务期限届满之日起二年；担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。 上述贷款还款履行过程中，被告张纪涛未按约还本付息形成贷款逾期，按照双方签订《个人借款合同》约定已构成违约。原告就贷款本金及利息、罚息等继续催告催收，被告仅归还部分利息，剩余未归还。原告为维护其合法权益，诉至法院。 被告张纪涛答辩称：借款及抵押属实，要求与原告协商分期还款，每月归还3500元至4000元。 被告许亮答辩称：担保属实，目前没有找到工作，身体又不好，需要继续治疗，目前没有能力归还借款本息。 经审理查明：2016年3月4日，原告（贷款人）与被告张纪涛（借款人）签订编号为常商银微贷小贷中心个消费借字2016第08361号的《个人借款合同》一份，约定被告张纪涛向原告借款人民币80000元，借款期限自2016年3月4日至2019年2月10日，月利率为9‰，等额本息还款，每月的10日为还款日；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和实际用款天数计算；逾期还款按实际贷款利率水平上加收30%计算罚息；借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期的贷款本金或利息，即视为违约，贷款人可要求借款人、担保人限期纠正其违约行为；宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用；行使担保物权或要求保证人承担保证责任。 2016年3月4日，原告（抵押权人）与被告张纪涛（债务人、抵押人）签订编号为常商银微贷小贷中心高抵字2016第12637号的《最高额抵押合同》一份，约定：为了确保债务人与抵押权人（债权人）签订合同的切实履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。抵押人自愿为债务人自2016年3月4日起至2019年2月10日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币8万元整提供担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人以苏Ｅ×××××风神牌小型轿车作为抵押物。合同签订后，原、被告双方于2016年4月25日至江苏省苏州市公安局交通警察支队就苏Ｅ×××××风神牌小型轿车办理了抵押登记。抵押登记载明的抵押权人为江苏常熟农村商业银行股份有限公司。 2016年3月4日，原告（债权人）与被告许亮（保证人）签订编号为常商银微贷小贷中心保字2016第05181号的《保证合同》一份，约定：为了确保债务人与债权人签订主合同的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。被担保的主债权种类为人民币贷款；被担保主债权本金金额为8万元；被担保主债权合同编号为常商银微贷小贷中心个消费借字2016第08361号的《个人借款合同》；保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费）；贷款的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；如债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任。 2016年3月4日，原告依约向被告张纪涛发放贷款人民币8万元，借款利率为月利率9‰，借款期限自2016年3月4日至2019年2月10日。被告张纪涛在《借据》上签名确认；被告张纪涛还在还款计划表上签字，确认自2016年4月至2019年2月每月10日还款的借款本息金额。在还款过程中，被告张纪涛自2016年4月至2016年12月均能按时足额归还借款本息，自2017年1月起出现逾期，仅于2017年1月10日归还人民币0.46元，于2017年1月12日归还人民币0.40元，于2017年3月20日归还人民币6500元，于2017年3月21日归还人民币0.01元，于2017年9月7日归还人民币2000元，于2017年10月19日归还人民币15.90元，于2018年12月24日归还人民币247.61元，之后再无还款。截至2019年2月20日，被告张纪涛尚结欠原告借款本金人民币55098.46元，以及利息、罚息人民币13073.01元，合计人民币68171.47元。 以上事实，有企业信用信息、身份证、个人借款合同、最高额抵押合同、抵押登记、保证合同、借据、还款计划表、还款记录单、对私存款账户明细对账单、贷款利息明细表及当事人的陈述等证据在卷佐证，本院予以认定。 本院认为:原告与被告张纪涛签订的《个人借款合同》，是双方的真实意思表示，依法成立且合法有效，对双方均具有法律约束力。被告张纪涛向原告借款，原告依约发放贷款后，被告张纪涛未能按约还本付息，已构成违约。原告要求被告张纪涛归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求以被告张纪涛所有的苏Ｅ×××××风神牌小型轿车以折价、或者拍卖、变卖所得价款优先受偿本案债权的诉讼请求，本院认为：原告与被告张纪涛签订了《最高额抵押合同》，双方就被告张纪涛所有的苏Ｅ×××××风神牌小型轿车至江苏省苏州市公安局交通警察支队办理了抵押物登记手续，原告要求对苏Ｅ×××××风神牌小型轿车以折价、或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告许亮承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为：原告与被告许亮签订了《保证合同》，被告许亮承诺对被告张纪涛的本案所涉债务承担连带清偿责任，故原告的上述诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告张纪涛于本判决生效之日起十日内归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司借款本金人民币55098.46元，支付计算至2019年2月20日的利息、罚息人民币13073.01元，并支付自2019年2月21日起至实际归还之日止，按《个人借款合同》约定计算的罚息。 上述款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 二、原告有权就被告张纪涛所有的苏Ｅ×××××风神牌小型轿车以折价、或者拍卖、变卖所得价款在本金最高额8万元及利息、逾期利息、复利、罚息、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）等范围内优先受偿本案所涉债权。 三、被告许亮对被告张纪涛的本案所涉债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取人民币752元，由被告张纪涛负担，被告许亮承担连带责任（原告同意其预交的诉讼费用由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。 审判员  江彩英 二〇一九年四月十日 书记员  陈 铭 附： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向保证人追偿。