内蒙古自治区科尔沁左翼后旗人民法院民 事 判 决 书（2018）内0522民初12144号原告：何春英，女，1989年3月27日出生，蒙古族，常胜镇农村信用社的职员，现住内蒙古通辽市。委托诉讼代理人：李令淼，内蒙古润贤律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司（以下简称：平安寿险通辽支公司），住所地：内蒙古通辽市。负责人：冀琪斌，职务：经理。委托诉讼代理人：李海娜，北京策略（呼和浩特）律师事务所律师。原告何春英与被告平安寿险通辽支公司保险纠纷一案，本院于2018年11月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告何春英的委托诉讼代理人李令淼，被告平安寿险通辽支公司的委托诉讼代理人李海娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告何春英向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险理赔金131900元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月29日，原告在被告处投保了平安福终身寿险保险，附加长期意外险，保险金额为300000元。2017年9月20日，原告在科左后旗464县道17公里+500米处发生保险事故，经鉴定原告的伤残程度为九级。由于原告在被告处投保了长期意外保险，事故发生在保险期内，保险公司在保险范围内赔偿原告意外伤残赔偿金131900元。根据民事诉讼法司法解释第二十一条第二款的规定因人身保险合同纠纷提起的诉讼，可以由被保险人住所地人民法院管辖。根据民事诉讼法，住所地与经常居住地不一致的以经常居住地为准。原告经常居住地为科左后旗常胜镇信用社职工宿舍，因此向科左后旗人民法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告平安寿险通辽支公司辩称，2016年6月29日，何春英在答辩人处投保了平安福附加意外保险（2013），保险金额为300000元。双方签订了该保险合同依法成立并生效。根据保险合同2.2保险责任中意外伤残保险金条款约定：“被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内造成本附加险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残之一者，我们按相应的保险金给付比例乘以基本保险金额给付意外伤残保险金”。保险合同3.2保险金申请中意外伤残保险金中明确约定：“由双方认可的医疗机构或有资质的鉴定机构根据《人身保险伤残评定标准》出具的被保险人残疾程度的资料或身体残疾程度评定书”。根据《人身保险伤残评定标准》约定，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。何春英在意外发生后，在答辩人未申请意外伤残理赔，对于何春英的伤残应当按照保险合同约定的内容履行，而不是自行委托进行鉴定。若构成伤残等级的话，也应当按照保险合同约定的内容评定级别及理算保险金。在本案中何春英按照交通事故评残等级来要求保险公司支付理赔金没有法律依据和事实依据。因此，原告的诉请不符合双方的保险合同约定，于法无据，请予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交的人身保险合同、居住证明、道路交通事故责任认定书、诊断书、病历，被告对其真实性无异议，本院予以确认。上述证据可证明以下事实：原告何春英于2016年6月29日投保了被告平安寿险通辽支公司的平安福终身寿险平安附加长期意外保险（2013），保险期间为43年，保险金额为300000元。原告投保后，2017年9月20日17时30分许，原告乘坐鲍明明驾驶的×××号轿车沿464县道由西向东行驶至17公里+500米处时，与韩百岁驾驶的无号牌四轮拖拉机相撞，致使原告何春英受伤。何春英投保及意外受伤期间在科尔沁左翼后旗农村信用合作联社的平安信用社工作，2018年3月调至常胜信用社工作。被告对原告提交的通辽市秉信司法鉴定所的司法鉴定意见书，提出异议，但并未提出重新鉴定，故本院对该证据予以确认。该证据可以证明的事实是：原告意外受伤的伤情经内蒙古义源律师事务所委托通辽市秉信司法鉴定所鉴定，何春英T3、T4、T4、T6、T11椎体压缩性骨折，伤残等级为九级伤残。被告所举的证据有：人身保险条款投保书电子版、人身保险投保提示书复印件、回访录音、平安附加长期意外伤害保险条款复印件各一份，用以证明其已就保险条款对原告进行了提示及明确说明义务。经庭审质证，本院认为，上述证据中含有原告何春英签字的人身保险条款投保书电子版、人身保险投保提示书及回访录音内容中均没有关于本案被告所述的相应免责条款并进行具体提示及明确说明，保险条款中虽包含上述内容，但也不能体现被告对原告就相应的免责条款进行具体提示及明确说明，故不能认定就合同中的免责条款对原告进行了提示和明确说明义务，故对被告欲证明的事实不予确认。原告所举的两份民事判决书与本案不具有关联性，本院不予认定。本院认为，原告投保被告的平安附加长期意外保险（2013），双方之间的人身保险合同关系成立生效，原告在保险期限内意外受伤，被告应当按约定给付意外伤害伤残保险金。被告的上述保险的保险金额为300000元，故该保险金额即应认定为发生意外伤害伤残损失时的残疾赔偿金最高保障限额。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不发生效力”。被告提出的按照中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》来评定伤残，及按照上述标准评定意外伤残等级后按比例赔偿意外伤残保险金均属于减轻自己责任的免责格式条款，被告未提交有效证据证实其对上述条款向原告进行提示或明确说明，本院对此条款的效力不予认定。依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第一款规定，“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算”。原告何春英虽系农村户藉，但其投保至今一直为科左后旗农村信用合作联社平安信用社和常胜信用社的职工，应按城镇居住标准计算残疾赔偿金损失。依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三十五条规定，“上一年度”是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度，故本案中原告何春英的残疾赔偿金损失应按2018年度内蒙古自治区××区居民人均可支配收入38305元为基数进行计算，原告主张按2016年度内蒙古自治区××区居民人均可支配收入32975元为基数计算残疾赔偿金，低于规定的标准，属于其自认行为，本院应予准许。按原告主张计算的残疾赔偿金损失数额为131900元（32975元×20年×九级伤残系数20%），并未超过平安附加长期意外保险（2013）的意外残疾的保障限额300000元，故被告应当按原告主张的131900元数额给付意外伤残保险金。综上所述，原告何春英要求被告平安寿险通辽支公司给付平安附加长期意外保险（2013）的意外伤残保险金131900元的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第一款规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告何春英平安附加长期意外保险（2013）的意外伤残保险金131900元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2938元，由被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。审 判 长 刘 海 风人民陪审员 高 振 有人民陪审员 萨其仁贵二〇一九年四月三日书 记 员 杨 宇 莹附：法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不发生效力。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第一款残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。