福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初528号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行，住所地：上杭县临城镇城东村北环中路**,统一社会信用代码91350823337622657X。 负责人：黄荣华，行长。 委托诉讼代理人：邱华霖，男，系该支行客户经理。 被告：戴若男,女，1993年6月11日出生，汉族，住福建省上杭县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行（以下简称龙岩农商行上杭支行）与被告戴若男信用卡纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行上杭支行的委托诉讼代理人邱华霖到庭参加诉讼，被告戴若男经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行上杭支行向本院提出诉讼请求：1.解除与戴若男签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠贷记卡领用合约》；2.戴若男立即归还我行普惠金融卡透支本金人民币30000元，至2018年12月28日止各项利息、违约金合计2359.14元及从2018年12月29日起至普惠金融卡透支本金还清之日止的利息和违约金；3.判决戴若男承担本案的全部受理费和诉讼费等费用。事实和理由：戴若男于2018年5月20日向龙岩农商行上杭支行申请普惠金融贷记卡3万元，用于综合消费。2018年5月31日，经龙岩农商行上杭支行审批，同意给予戴若男授信额度3万元，授信卡号62×××02，期限三年，账单日每月22日，于2021年5月到期。持卡人戴若男于2018年6月1日将普惠金融贷记卡激活开户成功，于2018年6月1日透支本金3万元，从2018年7月22日起至今多期未归还本息违约金。经龙岩农商行上杭支行多次催收，戴若男截止至2018年12月28日仍结欠透支本金3万元以及利息、违约金等合计2357.14元。 2019年3月18日龙岩农商行上杭支行向本院申请增加诉讼请求，解除龙岩农商行上杭支行与戴若男签署的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠贷记卡领用合约》。 本案在审理过程中，龙岩农商行上杭支行为证明其主张向本院提供的证据及证明的内容有： 1.戴若男身份证复印件、戴若男福万通普惠金融贷记卡申请表、送达地址确认书各一份，证明戴若男的身份、戴若男和龙岩农商行上杭支行签订了合约以及双方约定了法律文书送达的地址和联系方式。 2.普惠金融贷记卡维护历史查询单、账户余额查询单、明细清单各一份，证明戴若男从2018年6月至2018年12月28日使用普惠金融卡情况，以及每一期账单日生成的利息和违约金。 戴若男在本院依法向其送达起诉状副本及证据复印件、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、权利义务告知书等诉讼材料后，未作答辩，对龙岩农商行上杭支行提供的上述证据未提出异议，亦未向本院提供证据，视为放弃相应的诉讼权利。 本院认为，龙岩农商行上杭支行提供的上述证据，真实、合法，与本案相关联，可以作为认定本案事实的有效证据。 综上所述，结合当事人的陈述，对本案事实认定如下： 2018年5月20日，戴若男填写向龙岩农商行上杭支行申请信用额度3万元的普惠金融贷记卡，用于预借现金、消费、转账。同日，签订普惠金融卡《领用合约》。该合约第二条第4项规定，持卡人“未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元”；第三条第3项规定，“普惠金融卡有效期最长为3年”；第五条第9项规定，持卡人“超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（包含手续费、年费等相关费用）的，……龙岩农商行上杭支行有权依法向申请人催收并停止使用卡片，同时龙岩农商行上杭支行有权要求申请人全额偿还所欠款项”；收费项目表中载明预借现金/消费/转账的收费标准为日利率万分之三点二五。2017年11月15日，龙岩农商行上杭支行经审批，同意向戴若男发放信用额度为3万元的普惠金融贷记卡，卡号为62×××02,期限三年，账单日为每月22日。戴若男持卡后，于2018年6月1日开始使用该卡。迄今为止，戴若男透支本金3万元、利息、违约金合计2357.14元。龙岩农商行上杭支行多次催收无果，遂诉至本院。 本院认为，戴若男与龙岩农商行上杭支行签订普惠金融卡《领用合约》，该合约系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按该合约的约定履行各自应承担的义务。戴若男使用普惠金融贷记卡进行透支后，未按约定履行还款义务，已构成违约，龙岩农商行上杭支行要求解除与戴若男签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠贷记卡领用合约》；并要求限期归还尚未归还的透支本金3万元，并应支付从2018年6月1日起至2018年12月28日止结欠的利息、违约金合计2357.14元，理由正当，本院予以支持。但从2018年12月29日之后的利息、违约金，应按普惠金融卡《领用合约》约定的违约金计算方法计算，如果持卡人仍一直未按约还款，在达到一定期间，违约金金额和透支本金的利息之和将超过月利率2%。故对此后的利息、违约金之和应以不超过按透支本金以月利率2%计算金额为限，对超出部分，不予支持。戴若男经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一：解除福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行与戴若男签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠贷记卡领用合约》； 二、戴若男应在本判决生效后五日内向福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行归还卡号为62×××02的福万通普惠金融贷记卡透支本金3万元及至2018年12月28日止结欠的利息、违约金计2357.14元；从2018年12月29日起至本金还清之日止的利息、违约金按《福万通普惠贷记卡领用合约》约定的计算方式计算（利息与违约金之和以不超过以尚欠透支本金按月利率2%计算的金额为限）； 三、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费609元，适用简易程序减半收取305元，由戴若男负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈昌汉 二〇一九年四月十日 代理书记员  伍玉榕 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。