江西省湖口县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0429民初199号 原告中国银行股份有限公司湖口支行，住所地江西省九江市湖口县双钟镇大岭路**。统一社会信用代码91360429751132063X。 负责人田莉云，该支行行长。 委托代理人余江华，该支行员工。 委托代理人孙钟波，该支行员工。 被告吴吉明，男，汉族，1962年8月13日出生。 被告柳秋娥，女，汉族，1968年8月12日出生。 原告中国银行股份有限公司湖口支行诉被告吴吉明、柳秋娥信用卡纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司湖口支行的委托代理人余江华、孙钟波到庭参加诉讼，被告吴吉明、柳秋娥经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司湖口支行向本院提出诉讼请求：1、判令提前终止原、被告签订的《个人一手房住房贷款合同》（合同编号：2012年湖中银住按贷字556号）；2、判令被告偿还贷款本金229781.18元（正常本金224631.19元，逾期本金5149.99元），利息3736.13元、罚息164.64元（计算至2018年9月5日），本息合计233681.95元，及自2018年9月5日至贷款实际清偿之日止的利息、罚息；3、判令原告对被告抵押的“陶然居”6栋2单元901号房享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：被告吴吉明因购房需要，于2012年7月26日同原告签订《个人一手房住房贷款合同》，主要内容有：被告吴吉明向原告借款32.4万元整，贷款期限为15年，按4.9%计息，实行浮动利率，浮动周期一年，逾期部分按合同约定的贷款利率水平上加收50%计收罚息。为担保原告之债权，被告吴吉明与原告约定将其所购湖口县“陶然居”6栋2单元901号住房抵押给原告。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告却在原告多次催收拒未按合同约定履行按期还贷款本息的义务，至今已逾期119天，连续4期未履约还款，根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息。 被告吴吉明、柳秋娥未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交答辩状及证据材料。 经审理查明：2012年6月13日，被告吴吉明、柳秋娥以购买湖口县大岭路69号“陶然居”小区6幢二单元904室房屋为由共同向原告申请办理贷款并提交了《房屋按揭贷款申请表》。同日，被告吴吉明、柳秋娥共同出具《抵押声明》，同意将湖口县三觉房地产开发有限公司开发的“陶然居”小区6幢2单元904号房屋所有权抵押给中国银行湖口支行。同日，被告吴吉明、柳秋娥共同出具《承诺书》：如果本人未在规定期限内及时偿还借款的本息，逾期超过二期，本人必须与中行协商变卖房产偿还借款本息，逾期超过三期，本人同意中国银行湖口支行可自行作价处置抵押物还贷……。 2012年7月26日，原告（贷款人）与被告吴吉明（借款人、抵押人）、湖口县三觉堂房地产开发有限公司（保证人）签订编号为2012年湖中银住按贷字556号的《个人一手住房贷款合同》约定：第三条、贷款利率与计结息。5、罚息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条、贷款的发放。贷款人在同意借款人贷款申请后，按以下方式中的一种发放贷款，具体约定见第十五条。1、贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：湖口三觉堂房地产开发有限公司；账号：20×××34）。第十二条。本合同项下个人住房贷款金额为324000元。2、本合同项下贷款期限为15年/180个月，自贷款人实际放款日起算。第十三条。房屋住址：湖口县大岭路“陶然居”小区。购房合同号：6-2-904。第十四条。1、本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按下列方式1执行：方式一、浮动利率方式。浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.46‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。2、按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。第十五条。贷款发放方式采用第五条中所述的第1种方式。第十六条。1、借款人还款方式采用第六条第一款中所述的等额本息方式。2、按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。第十八条。本合同项下的担保方式。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。 2012年8月3日，原告向上述合同约定的账户转账324000元，被告吴吉明在原告出具《借款借据》上签名捺印予以确认。被告吴吉明起初均能按期归还按揭款，截至2018年9月5日，原告系统显示，被告吴吉明尚欠原告借款本金229781.18元（其中正常本金224631.19元，逾期本金5149.99元），利息3736.13元、罚息164.64元。截至2019年4月6日，原告系统显示，被告吴吉明尚欠原告借款本金217695.30元（其中正常本金212882元，逾期本金4813.30元），利息2649.30元、罚息236.24元。 上述事实，有原告的陈述及其提交的证据等佐证。 本院认为：原告中国银行股份有限公司湖口支行与被告吴吉明之间构成金融借款合同关系，该关系合法有效，依法受法律保护。原告按被告吴吉明的要求发放贷款后，被告吴吉明应依约于每月10日按等额本息还款法向原告还付相应借款本息，现被告吴吉明自2018年6月开始未依约还款，至今未正常还款付息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第一百零八条及本案《承诺书》《个人一手房住房贷款合同》的相关规定，原告有权终止或解除本合同，有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，有权对抵押房屋行使抵押权，故对于原告请求判令提前终止原告与被告吴吉明签订的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持；对于原告请求判令被告吴吉明偿还所有尚欠贷款本金并支付利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持；对于原告请求行使抵押权、处置抵押物的诉讼请求，本院予以支持。被告吴吉明、柳秋娥经本院传票传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、终止原告中国银行股份有限公司湖口支行与被告吴吉明签订的编号为2012年湖中银住按贷字556号的《个人一手住房贷款合同》： 二、被告吴吉明于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司湖口支行归还借款本金217695.30元并支付利息、罚息（截至2019年4月6日，尚欠利息2649.30元、罚息236.24元；2019年4月6日之后的利息、罚息，合并以未还借款本金为基数并按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率的150%计算至借款本息还清之日止，该利率于每年8月3日调整一次）。 三、若被告吴吉明未按本判决第一项规定的期限、金额归还借款并支付利息，则原告中国银行股份有限公司湖口支行有权申请法院拍卖、变卖被告吴吉明、柳秋娥所有的、位于湖口县“陶然居”小区6幢2单元904号的房屋，并就拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取2059元，由被告吴吉明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审判员  吴龙波 二〇一九年四月十五日 书记员  王 红