贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0303民初1297号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：易兴波，贵州文熙律师事务所律师。委托诉讼代理人：林炼，贵州文熙律师事务所律师。被告：黄英，女，汉族，现住贵州省遵义市汇川区。被告：黄青，男，汉族，现在地址同上。原告中银消费金融有限公司与被告黄英、黄青金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林炼到庭参加了诉讼，被告黄英、黄青经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告黄英于2016年4月26日签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》；二、判决两被告共同偿还原告贷款本金92595.92元，并从2017年1月1日起至付清贷款本金92595.92元之日止，按照年利率24%支付利息、滞纳费给原告（截止到2018年12月25日止，已产生利息、滞纳金42298.3元）；三、判决两被告承担原告为实现债权而支出的诉讼保全责任险保险费450元；四、本案的案件受理费、保全申请费、公告费由两被告承担。事实和理由：2016年4月21日，被告向原告申请信用贷款并出具《新易贷信用贷款额度申请表》。同年4月26日，双方签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定，被告向原告贷款124000元，借款期限为36个月，贷款利率为月利率1.55%，还款方式为等额本息。合约签订后，原告向被告发放了贷款，履行了合同约定的义务，但被告未依约还款，尚欠贷款本金92595.92元，原告为实现债权多次催告，至今未果，遂向法院提起诉讼。被告黄英、黄青经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状和举证。本院经审理认定事实如下：2016年4月21日，被告黄英向原告中银消费金融有限公司申请信用贷款124000元，同年4月26日，与原告中银消费金融有限公司签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定:被告黄英（乙方）向原告中银消费金融有限公司（甲方）借款124000元，贷款动用收取动用金额的3%作为动用费，使用期限为自动用或放款日起36期，执行固定月利率1.55%；逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额0——10000元的每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000——20000元的每日滞纳费10元……逾期时贷款余额90000——100000元的每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款方式为等额本息方式；未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）的相关费用损失。2016年4月27日，原告中银消费金融有限公司向被告黄英发放了贷款124000元，于同日以动用费的名义收回3720元。被告共计还款27684.08元，被告黄英从2017年1月1日起开始逾期未还款，被告于2017年3月6日缴交滞纳费3575元。现原告以被告尚欠借款本金92595.92元（扣除收回的动用费3720元）及相关利息、滞纳费为由向法院提起诉讼。审理中，原告为申请诉讼财产保全支付诉讼财产保全责任保险费450元。另查，被告黄青于2016年4月21日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与借款人黄英为夫妻关系，因借款人消费需求向原告申请“新易贷-信用贷款”并签署《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，本人已了解并知悉上述合约内容，同意与借款人共同承担还款责任，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。以上事实有庭审笔录、新易贷信用贷款额度申请表、新易贷现金贷款申请表、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、新易贷-信用贷款告客户书（贵州）、共同还款承诺书、情况说明、客户贷款及还款交易明细查询表、中国银行历史交易明细清单、诉讼财产保全保险费发票等证据在卷佐证，经庭审质证，予以确认。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告黄英签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。按合约约定，被告未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，被告于2017年1月1日起逾期，后经原告催收，被告黄英仍未按期足额归还贷款本息，现原告要求解除与被告黄英签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，符合合同约定的解除条件，本院予以支持。原告中银消费金融有限公司在发放贷款当日以动用费的名义收回3720元，被告实际未能足额支配合同约定的借款本金，故双方借贷本金应以实际交付的金额120280元为准，被告共计偿还原告借款本金27684.08元，则被告尚欠原告借款本金应为92595.92元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，现原告要求被告黄英偿还尚欠借款本金92595.92元，本院予以支持。原告主张逾期利息及滞纳费，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，被告可在年利率24%范围内支付逾期利息及滞纳费。原告主张被告黄英支付自2017年1月1日起至借款还清之日至按年利率24%计算的逾期利息、滞纳费，应予支持，但被告黄英于2017年3月6日缴交的滞纳费3575元，应从判决确定的利息、滞纳费中予以抵扣。关于原告主张的诉讼财产保全责任保险费，双方在合同中对这一项内容并未作明确的约定，原告为实现诉讼财产保全的目的，基于诉讼风险的不确定性而为自己购买财产保全责任保险，支付了保险费用，该费用不属于违约后所必然发生的损失，故原告主张被告支付诉讼保全责任保险费450元，本院不予支持。被告黄青向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与借款人黄英共同承担还款责任，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止，属于债务加入。同时，本案并没有因该债务加入免除被告黄英的责任，故被告黄青依法应对前述黄英所欠贷款92595.92元及利息、滞纳费承担连带清偿责任。被告黄英、黄青经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃相关诉讼权利，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告黄英于2016年4月26日签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告黄英、黄青于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中银消费金融有限公司借款本金92595.92元及逾期利息、滞纳费（逾期利息、滞纳费自2017年1月1日起按年利率24%计算至借款还清之日止，被告黄英缴交的滞纳费3575元从中予以抵扣）；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1500元（已依法减半收取），由被告黄英、黄青承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审判员  李晓倩二〇一九年四月三日法官助理田霖书记员李海珍