河北省石家庄市桥西区人民法院民 事 判 决 书(2019)冀0104民初1218号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：张斌、陈雅娴，河北侯凤梅律师事务所律师。被告：卜新果，女，1962年6月8日出生，汉族，住河北省石家庄市长安区。被告：郝国西，男，1961年10月12日出生，汉族，住。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告卜新果金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用简易程序。后原告中银公司申请追加郝国西为被告，本院依法予以准许，并公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人陈雅娴到庭参加诉讼。被告卜新果、郝国西经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：一、依法解除原告与被告卜新果签订的2017年消借第0123006933号《新易贷信用贷款申请和使用合约》；二、被告卜新果、郝国西共同偿还原告贷款本金116,367.31元、利息6310.17元及滞纳费4680元（截至2018年10月11日），以及2018年10月12日至款项还清之日的利息、滞纳费；三、被告承担本案律师费2547元、诉讼费、保全费、保险费318.39元。事实与理由：2017年1月23日，被告卜新果向原告申请20万元的现金贷款，1月24日双方签订了2017年消借第0123006933号《新易贷信用贷款申请和使用合约》（以下简称《合约》），原告给予被告20万元的贷款，期限自实际放款日起36个月，月利率1.55%，等额本息还款，逾期支付滞纳费；同时第十条约定，若被告违约，原告有权解除本合约，并要求其承担因违约而给原告造成的损失，包括实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。原告于2017年1月25日向被告放款20万元。截至原告起诉之日，被告已多次逾期，构成违约，原告有权解除合约并要求被告结清贷款。被告郝国西于2017年1月23日向原告出具共同还款承诺书，应对上述债务承担共同还款责任。被告卜新果、郝国西未作答辩。原告围绕其诉讼请求，依法向本院提交了【新易贷】信用贷款额度申请表、《合约》、还款记录、欠款信息、交易详细信息、外包诉讼合作协议、共同还款承诺书、律师费发票、转账电子回单、诉讼财产保全责任保险发票等证据。上述证据形式要件齐全，内容相互印证，本院予以确认并在卷佐证。对原告起诉的借款事实本院予以认定。另，《合约》第三条第6项和第七条第4项约定，在贷款发放的同时，贷款人将从借款人还款账户扣收贷款金额3%的贷款动用费；第七条第5项约定，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额为0-10000元，每日滞纳费5元；贷款余额为10000元-20000元，每日滞纳费10元；贷款余额为20000-30000元，每日滞纳费15元····更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。原告2017年1月25日向被告发放贷款20万元的同时扣收贷款动用费6000元。被告2017年3月至2018年2月均偿还了月还款。之后开始出现逾期，2018年3月1日被告仅偿还利息6.53元，3月2日还款2100元，3月7日还款5634.29元的同时原告扣收滞纳费450元；2018年4月偿还了月还款；5月1日被告仅偿还利息4.15元，5月5日还款2000元，5月9日还款5846.67元的同时原告扣收滞纳费560元；6月1日被告仅偿还利息1.33元；原告于6月7日、6月12日、6月21日分别扣收滞纳费200元、580元、0.15元，被告2018年8月1日还款7300元，原告扣收滞纳费3184.85元；被告2018年9月2日、9月3日、9月21日被告偿还本金6000元、1291元、0.05元。后被告未再还款。2018年8月1日前应付的利息被告已清偿。原告记录表显示被告欠付借款本金122,367.31元。现原告主张被告欠付借款本金116,367.31元。原告为实现债权与河北侯凤梅律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，律师费分为基础律师服务费和绩效律师服务费，原告为本案支付2547元的律师费。原告为申请财产保全，向中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司投保诉讼财产保全责任保险，支付保险费318.39元。本院认为，被告卜新果向原告申请消费贷款，双方签订的《合约》为双方真实意思表示，除贷款动用费的扣收和滞纳费收取等内容有违法律规定外，其余条款未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定有效，双方均应依约履行。被告卜新果签订《合约》的目的应为能够足额支配使用借款本金，原告向被告发放贷款同时即扣收6000元，该部分款项并未由被告实际支配使用，应从借款本金中予以扣减，原告请求的欠付本金中亦扣除了该部分款项。被告卜新果未依约足额还款,已构成违约，原告有权要求解除《合约》，要求被告立即偿还全部尚欠的借款本金及此后的利息及滞纳费，但利息、滞纳费的总和不得超过法律规定年利率24%的上限，超过部分应为无效。对被告已支付的滞纳费，因合同已约定月利率1.55%，则原告可收取的滞纳费上限为按照月利率1.45%，根据欠付贷款余额和逾期天数进行计算，2018年3月7日原告扣收滞纳费450元超出法律规定上限，实际应收取420.86元（1.45%/30天*145,125.6元*6天），多扣收的29.14元抵还本金；2018年5月9日原告扣收滞纳费560元超出法律规定上限，实际应收取521.52元（1.45%/30天*134,876.96元*8天），多扣收的38.48元抵还本金；2018年6月1日至8月1日原告扣收滞纳费共计3965元超出法律规定上限，实际应收取3822.76元（1.45%/30天*129,658.36元*61天），多扣收的142.24元抵还本金。故，被告欠付的本金应为116,157.45元（122,367.31元-6000元-29.14元-38.48元-142.24元）。关于原告请求的律师费，双方对此项费用负担进行了明确约定，被告应予负担。原告请求的保险费，虽双方进行了约定，但原告作为金融机构，其申请财产保全时该项费用并非必要支出，故该部分费用应由原告负担。被告郝国西应依照共同还款承诺书，向原告承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告卜新果签订的2017年消借第0123006933号《新易贷信用贷款申请和使用合约》；二、被告卜新果、郝国西于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金116,157.45元及利息、滞纳费（利息和滞纳费自2018年8月2日起至实际还清之日止，按照年利率24%计算），并支付律师费2547元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。案件受理费减半收取1424元，财产保全费1157元，原告中银消费金融有限公司负担25元，被告卜新果、郝国西共同负担2556元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费（上诉费按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳；收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  赵 静二〇一九年四月十六日代书记员  刘紫钰