武川县人民法院民事判决书（2019）内0125民初192号原告：武川县农村信用合作联社，住所地：内蒙古自治区呼和浩特市武川县可镇南大街**。法定代表人：李玲龙，理事长。委托诉讼代理人：石有禄，武川县联社法律顾问。委托诉讼代理人：钟博璇，武川县联社一分社主任。被告：吴海平，男，1982年4月2日出生，汉族，无业，住内蒙古自治区乌兰察布市。被告：姚红霞（系吴海平妻子），女，1983年4月19日出生，汉族，无业，住内蒙古自治区乌兰察布市。原告武川县农村信用合作联社（以下简称武川信用社）诉被告吴海平、姚红霞借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武川信用社的委托诉讼代理人石有禄、钟博璇，被告吴海平到庭参加诉讼，被告姚红霞经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案经缺席审理，现已审理终结。原告武川县信用社向本院提出的诉讼请求：1、要求被告吴海平、姚红霞共同归还我社借款本金62900元，截止2018年3月8日所欠利息71136.85元，本息共计134036.85元，并承担归还前的应付利息。2、要求被告吴海平、姚红霞承担抵押责任，如不能以现金归还借款应以借款时抵押物（房产）变现归还以上借款本息；3、要求被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告吴海平于2012年4月25日在武川县联社一分社借款63000元，现实欠金额为62900元，借款到期日为2014年4月1日，共同借款人为姚红霞。借款时抵押借款人吴海平、姚红霞房产一套，房产座落在金石巷，抵押他权证编号为房他证字第282**弓，房产证号：XXX，借款到期后经信用社多次催要，被告人以经营亏损为由不予归还借款本息，故诉至武川县人民法院，1、要求法院判令被告吴海平、姚红霞共同归还我社借款本金62900元，截止2018年3月8日所欠利息71136.85元，本息共计134036.85元，并承担归还前的应付利息。2、如被告无法以现金偿还借款本息，要求以借款时抵押被告财产变现偿还借款本息，3、要求被告承担本案的全部诉讼费用。请人民法院给予裁决，确保我社信贷资产不受损失。被告吴海平辩称，确实贷过钱，2012年贷了6万元，记不清楚了，中间未还过，以我的名义贷的，共同借款人是我媳妇还有担保人，担保人叫杨俊平，抵押物是房产，办理过房产抵押手续在四子王旗办理的，想和原告商量能否免点罚息。被告姚红霞未到庭参加诉讼，也未提交书面的答辩意见。在开庭审理过程中，当事人围绕诉讼请求依法向法庭提供了证据，原告武川县信用社出示的证据：(一)房屋抵押合同一份，证明吴海平用个人房产作抵押。（二）催收通知书十二份、借款借据一份、贷款明细一份、担保承诺书一份，证明期间向被告催收过借款。（三）个人借款合同一份，证明被告签过合同约定还款义务。被告吴海平质证意见：均认可，中间向我要过钱，字是我签的。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：被告吴海平与姚红霞系夫妻关系，2012年4月19日借款人吴海平，共同借款人姚红霞从武川农村信用合作联社一分社借款63000元；借款期限为：2012年4月19日至2014年4月1日止；借款用途为：购车；借款利率为：月利息12.4688‰，并约定逾期罚息：（1）若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止；罚息利率的计算为：（A）在借款期限内，逾期贷款罚息为本条第一款约定的借款利率水平上加收50%；（B）自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率不变。即逾期贷款罚息利率仍为本条第一款约定的借款利率水平上加收50%。双方签订了《个人借款合同》。2012年4月19日吴海平（房屋所有人），姚红霞用私有住房四子王旗金石巷房产证号：XXX，房地产评估价值：126000元作抵押，并在四子王旗城镇房地产交易所办理抵押登记手续。双方签订《房地产抵押合同》，抵押期限从2012年4月19日起到借款还清止。同日由保证人杨俊平在担保承诺书上签名，承诺此笔贷款到期如借款人不能偿还，有保证人承担连带保证责任，负责还本付息，直至还清为止。2012年4月25日原告以转账的方式将63000元打入被告吴海平的卡内。在借款期间内被告吴海平于2012年12月30日归还借款本金100元，利息6651.69元。借款到期后原告多次向被告吴海平催要，并向其送达贷款催收通知书，其中最后一次送达催收通知书时间为2017年7月26日，被告吴海平在通知书上签字，在多份通知书上保证人杨俊平只在一份上签名，时间为2015年5月25日，故原告认为保证人已过保证期限，没有起诉保证人。后原告诉至本院，请求判令被告吴海平，共同借款人姚红霞共同归还借款本金62900元，截止到2018年3月8日所欠利息71136.85元，本息共计：134036.85元，并承担归还前的应付利息；请求判令被告吴海平、姚红霞承担抵押责任，如不能以现金归还借款应以借款时抵押物（房产）变现归还以上借款本息。本院认为，首先，2012年4月19日武川信用社一分社与吴海平。姚红霞签订的个人借款合同，双方当事人对借款的种类、用途、数额、利率、期限和还款方式、违约责任进行约定并由双方签名捺印，该借款合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，故该借款合同真实合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”。第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，吴海平、姚红霞借款期限自2012年4月25日起至2014年4月1日止，借款期间的利息为18467.25元（63000元×249天×12.4688‰÷30天）+（62900元×457天×12.4688‰÷30天），除以归还利息6651.69元（6430.67元+221.02元）外，尚欠利息11815.56元（18467.25元-6651.69元）；逾期利息从2014年4月1日至2018年3月8日56311.84元（62900元×1436天×18.7032‰÷30天），合计利息为68127.4元（11815.56元+56311.84元），尚欠借款本金为62900元。故原告请求被告归还借款本息，本院予以支持。其次，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，被告吴海平、姚红霞用自己的住房作抵押向原告借款，并在四子王旗城镇房地产交易所办理抵押物登记手续，并与原告信用社签订《房地产抵押合同》，合同约定了抵押物的坐落、担保价值、担保范围、抵押期限、违约责任及处理方式，并由双方签名捺印。其抵押合同合法有效，故原告请求被告吴海平、姚红霞承担抵押责任，本院予以支持。综上所诉，原告武川县信用社的合理诉讼请求，本院予以支持，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条,第一百四十四条之规定。判决如下：一、由被告吴海平、姚红霞于判决生效后三十天内归还原告武川县农村信用合作联社借款本金62900元，该款利息68127.4元（截止2018年3月8日），本息合计：131027.4元。并承担归还前的利息，如到期未偿还，按照双方签订的借款合同约定支付逾期利息，直至还清本金为止；原告武川县农村信用合作联社对被告吴海平、姚红霞借款时设置的抵押物位于四子王旗乌兰花镇金石巷，房产证号为：XXXX享有优先受偿权。驳回原告武川县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1491元，由原告承担30元、由被告吴海平、优先承担1461元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 王志刚 二○一九年四月三十日书记员 杨婷婷附相关法律：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第十二条：当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债务的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行驶担保物权的，人民法院应当支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。