江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初1239号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区子安路**招商银行南昌招行个贷中心。负责人：陈磊，该分行行长。委托诉讼代理人：江洋，该分行员工。委托诉讼代理人：曾祥文，该分行员工。被告：周锋，男，1979年1月3日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。被告：胡雯，女，1983年3月15日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告周锋、胡雯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托诉讼代理人江洋到庭参加诉讼，被告周锋、胡雯经本院依法传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告之前签订的《个人授信协议》及项下的各功能协议；2、判令被告周锋、胡雯向原告归还借款本金599927.19元及支付利息18013.75元（含罚息、复息，暂计算至2018年11月22日，此后利息按照约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的相关费用，合计诉讼请求金额为617940.94元；3、判决对被告周锋所有的位于江西省南昌市青云谱区南飞宿舍2区12栋附3号2单元601室（第6层）房产依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；4、判令各被告共同承担本案的诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等原告实现债权的各项费用。事实和理由：2016年11月17日,原告与被告周锋、胡雯签订了《个人授信协议》，约定：原告向被告周锋、胡雯提供60万元可循环授信额度；授信期间为120个月，从2016年12月7日至2026年12月7日。2016年11月17日,原告与被告周锋、胡雯签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、周锋名下位于江西省南昌市青云谱区南飞宿舍2区12栋附3号2单元601室（第6层）的房产就银行授信产生的债务进行最高额抵押担保；2、担保范围为本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等。对上述房产已办理抵押登记。2016年11月17日，原告与被告周锋、胡雯签订了《个人贷款消费易协议》，约定：1、消费易功能是供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用；2、本协议有效期一年，到期后授信人有权根据授信申请人使用情况决定是否给与延期，如决定延期，可不再另行签订延期协议；3、原告向被告提供人民币280000元消费易额度，利率为基准利率上浮40%；4、借款人未按时足额偿还贷款的加收50%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5、还款方式为按月付息到期还本。2017年11月13日，原告向被告发放贷款49081.99元，到期日为2018年11月13日；2018年1月7日，原告向被告发放贷款550000元，到期日为2019年1月7日；2018年2月12日，原告向被告发放贷款521.03元，到期日为2019年2月12日；2018年2月24日，原告向被告发放贷款123.74元，到期日为2019年2月24日；2018年3月20日，原告向被告发放贷款200.43元，到期日为2019年3月20日。被告自2018年7月未能如期归还本息，截止到2018年11月22日，被告欠本金599927.19元、利息18013.75元，合计617940.94，应计算至被告实际清偿完毕全部债务之日为止。被告拖欠上述借款本息，违反合同约定，原告有权收回借款。原告多次要求被告承担还款及抵押责任，但被告均不能有效承担相应义务，原告为维护自身的合法权利，特向法院提起诉讼，请求支持如前诉请。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告的营业执照及被告身份证、结婚证复印件各一份。证明：原告及各被告民事主体身份；证据二、《个人授信协议》一份。证明：原告向被告提供人民币600000元可循环授信额度，授信期间为120个月，从2016年12月7日至2026年12月7日；证据三、《个人授信最高额抵押合同》及他项权证各一份。证明：1、周锋名下位于江西省南昌市青云谱区南飞宿舍2区12栋附3号2单元601室（第6层）房产就银行授信产生的债务进行最高额抵押担保；2、担保范围为本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等；3、上述房产已办理抵押登记；证据四、原告与被告签订的《个人贷款消费易协议》一份。证明：1、消费易功能是供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用；2、本协议有效期一年，到期后授信人有权根据授信申请人使用情况决定是否给与延期，如决定延期，可不再另行签订延期协议；3、原告向被告提供人民币600000元消费易额度，利率为基准利率上浮40%；4、借款人未按时足额偿还贷款的，加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5还款方式为按月付息到期还本；证据五、利息清单一份。证明：截止到2019年4月9日，被告欠本金599927.19元，利息、罚息、复息37598.66元，应计算至被告实际清偿完毕全部债务之日为止。被告周锋、胡雯未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年11月17日,原告与被告周锋、胡雯签订了编号为8161202261001号《个人授信协议》，约定：原告向被告周锋、胡雯提供60万元可循环授信额度；授信期间为120个月，从2016年12月7日至2026年12月7日。2016年11月17日,原告与被告周锋、胡雯签订了编号为8161202261001号《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、周锋名下位于江西省南昌市青云谱区南飞宿舍2区12栋附3号2单元601室（第6层）的房产就（编号为8161202261001）银行授信产生的债务进行最高额抵押担保；2、担保范围为本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等。对上述房产已办理抵押登记。2016年11月17日，原告与被告周锋、胡雯签订了编号为8140310336008号《个人贷款消费易协议》，约定：1、消费易功能是供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用；2、本协议有效期一年，到期后授信人有权根据授信申请人使用情况决定是否给与延期，如决定延期，可不再另行签订延期协议；3、原告向被告提供人民币280000元消费易额度，利率为基准利率上浮40%；4、借款人未按时足额偿还贷款的加收50%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5、还款方式为按月付息到期还本。2017年11月13日，原告向被告发放贷款49081.99元，到期日为2018年11月13日；2018年1月7日，原告向被告发放贷款550000元，到期日为2019年1月7日；2018年2月12日，原告向被告发放贷款521.03元，到期日为2019年2月12日；2018年2月24日，原告向被告发放贷款123.74元，到期日为2019年2月24日；2018年3月20日，原告向被告发放贷款200.43元，到期日为2019年3月20日。被告周锋、胡雯自2018年7月未能如期归还本息，截止到2019年4月9日，被告周锋、胡雯尚欠原告借款本金599927.19元，利息、罚息、复息37598.66元。为此，原告诉至本院。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告周锋、胡雯向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告周锋、胡雯归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2019年4月9日，被告周锋、胡雯尚欠原告借款本金599927.19元，利息、罚息、复息37598.66元，本院予以确认。原告要求解除与被告的个人授信协议，于法有据，本院予以支持。原告要求解除个人贷款周转易协议书，因该协议履行期限已届满，无须解除。原告要求处置被告的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。被告周锋、胡雯经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条、第九十四条第四项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告周锋、胡雯于2016年11月17日签订编号为8161202261001的《个人授信协议》。二、被告周锋、胡雯于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金599927.19元及利息、罚息、复息（截止2019年4月9日为37598.66元，自2019年4月10日起至给付借款之日止，以双方合同约定计付）。三、若被告周锋、胡雯未按期履行上述付款义务，则拍卖、变卖被告周锋所有的位于南昌市青云谱区南飞宿舍2区12栋附3号2单元601室房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费9980元，简易程序减半收取4990元，由两被告承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  陈志强二〇一九年四月十日书记员  陶志明