吉林省汪清县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉2424刑初26号 公诉机关吉林省汪清县人民检察院。 被告人李凤芹，女，1964年11月20日生，汉族，中专文化，党员，汪清县某银行退休职员，户籍所在地：吉林省汪清县，住吉林省长春市。因涉嫌信用卡诈骗，于2018年6月6日被汪清县公安局刑事拘留，同年6月21日被执行逮捕。现羁押于延吉市看守所。 吉林省汪清县人民检察院以汪检刑检刑诉〔2019〕20号起诉书指控被告人李凤芹犯信用卡诈骗罪，于2019年1月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年4月3日公开开庭审理了本案。汪清县人民检察院指派检察员贺军庭出庭支持公诉。被告人李凤芹到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2011年2月22日，被告人李凤芹在中国农业银行汪清支行申请办理了一张农行金穗公务信用卡（尾号为XXXX），预留的联系方式是138xxxx****，工作单位是汪清县农商行，住址是汪清县汪清镇滨河街******。2017年11月28日该张信用卡产生逾期，中国农业银行汪清支行从2017年11月29日至2018年1月18日，多次采取电话、短信和上门的方式向李凤芹催收，后超过三个月李凤芹仍不归还钱款，农行工作人员于2018年5月16日向汪清县公安局报案。截止案发时，该卡透支本金94031.12元。 公诉机关认为，被告人李凤芹违反信用卡管理法规，利用信用卡进行恶意透支，明知没有还款能力而大量透支，且数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪,应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人李凤芹辩称，我没有非法占有的主观故意，没有收到过汪清县农业银行的任何催收信息，我的行为不构成信用卡诈骗罪。 经审理查明：2011年2月22日，被告人李凤芹在中国农业银行汪清支行申请办理了一张农行金穗公务信用卡（尾号为XXXX），预留的联系方式是138xxxx****x，工作单位是汪清县农村信用社，住址是，住址是汪清县汪清镇滨河街******7年11月28日该张信用卡产生逾期，中国农业银行汪清支行从2017年11月29日至2018年1月18日，多次采取电话、短信和上门的方式向李凤芹催收，后超过三个月李凤芹仍不归还钱款，农行工作人员于2018年5月16日向汪清县公安局报案。截止案发时，该卡透支本金94031.12元。 上述事实，有经在庭审中举证、质证，本院予以采信的以下证据证实： 1.受案登记表、破案经过，证明：本案由中国农业银行汪清支行信用卡部工作人员于2018年5月16日报案至汪清县公安局，同年6月6日被告人李凤芹在长春市被抓获归案。 2.身份证明、无前科证明，证明：被告人李凤芹系成年人，无犯罪前科。 3.申办银行卡材料、催收信息、农行流水，证明：2011年3月7日，被告人李凤芹申领了一张农业银行金穗贷记卡（尾号为XXXX），预留的联系方式是138xxxx****x，工作单位是汪清县农村信用社，住址是汪清，住址是汪清县07月25日之后该卡透支使用，至2017年8月29日透支本金为94031.12元。2017年11月29日至2018年4月26日，银行多次采取电话、短信和上门的方式向李凤芹催收。其中2017年12月4日、2018年1月18日进行了上门催收，2018年1月2日、1月11日、1月22日进行短信催收。 4.离婚协议书，汪清县城乡房地产档案资料馆出具的协助查询证明、证明：被告人李凤芹与刘然于2016年5月16日离婚，双方离婚时没有房产、财产；李凤芹个人亦无房产。 5.协助查询财产通知书，证明：被告人李凤芹在建设银行、农业银行无存款；农村商业银行、中国银行、工商银行余额不足10元；中国邮政银行存款2000余元已被冻结。 6.欠条，证明：2014年12月、2015年2月，被告人李凤芹从秦玉梅处借款30万元。 7.退休审批表、退休人员情况表，证明：被告人李凤芹于2014年11月退休，退休工资不足2000元。 8.董华农行流水明细，证明:2017年4月至5月，被告人李凤芹给董华转账35.29万元。 9.证人张瑞尧的证言，证明：张瑞尧是中国农业银行汪清支行客户部经理，具体负责信用卡工作。2011年2月22日，李凤芹在农业银行汪清支行办理了一张金穗公务卡(尾号为XXXX)，预留的手机号是138xxxxxxx。2017年11月29日该卡产生预期，银行对李凤芹进行第一次催收，截止2018年5月15日，该卡透支本金99987.87元。自该卡逾期后银行就无法与李凤芹取得联系，预留的电话号码138xx******x始终处于关机状态。农业银行工作人员到李凤芹的工作单位进行过催收，按照留的地址发过挂号信，还以短信提醒的方式进行过催收。 10.证人刘然的证言，证明：2016年5月，被告人李凤芹与刘然离婚，之前李凤芹在外跟别人借钱，有很多说不清的外债。二人离婚时在汪清县外贸楼有一个房子，李凤芹只是暂住在那，房子是留给孩子的。李凤芹的电话号码是187xx******、138xxxxxxx，离婚后李凤芹用187xxxx****的电话号码给刘然打过电话，刘然才知道138xxx****电话号码已经打不通，李凤芹不再使用该号码了。2018年2月，李凤芹从刘然处借款8000元，至今也未还。北京一家贷款公司打电话给刘然说李凤芹欠款，对方以为二人还在一起生活，向刘然催债。 11.证人李晓兰（李凤芹的妹妹）的证言，证明：2017年10月，李凤芹给李晓兰打电话借钱，李晓兰给李凤芹汇过几百元，又有一次李凤芹说没有路费，李晓兰还给其汇过1万元，但至今也没有偿还。李凤芹给李晓兰打电话每次都是要钱，李凤芹的电话号码是138xx******，但李晓兰每次打电话都是关机状态。李凤芹的母亲总是接到向李凤芹讨债的电话。 12.证人李仁龙（李凤芹的弟弟）的证言，证明：李凤芹的电话号码是138xx******，李仁龙每次打电话都是关机，没有其他的联系方式。2017年之后二人也没有联系，家里人跟李凤芹也没有任何联系，就是外地小额贷款公司总是给母亲打电话打听李凤芹的消息和联系方式，还有向李凤芹讨债的电话。 13.证人李晓萍（李凤芹的妹妹）的证言，证明：2017年春节李晓萍见过李凤芹，之后李凤芹走了，二人就没有联系。李凤芹用的138xxxx****手机号已经很长时间打不通了。李晓萍有李凤芹的微信，但李凤芹经常跟李晓萍谈投资的事情，李晓萍就将李凤芹的微信给删除了。 14.证人刘欣竹（李凤芹的女儿）的证言，证明：刘然与李凤芹离婚后，刘欣竹就没有跟李凤芹联系过，李凤芹都是用微信或者支付宝联系刘欣竹,每次联系都是向刘欣竹要钱，刚开始李凤芹说要租房，向刘欣竹要过几千元，之后也一直向刘欣竹要钱，刘欣竹就把李凤芹的微信和支付宝都删除了。 15.证人秦玉梅的证言，证明：秦玉梅与李凤芹之前是同事关系。2014年12月，李凤芹跟秦玉梅说网上有个投资项目，需要交保证金，秦玉梅就借给了李凤芹20万元。2015年，秦玉梅又帮李凤芹偿还了借款，李凤芹始终没有给秦玉梅还款。2017年6月之后，秦玉梅就无法联系李凤芹（手机号138xxxx****）。 16.证人李丙福的证言，证明：李丙福与李凤芹是朋友。之前有一天，李凤芹借用李丙福的身份信息注册支付宝账号转账，具体做什么用的，李丙福不清楚。李凤芹通过支付宝昵称“蓝天”，给李丙福转了100元红包。 17.证人王欢的证言，证明：2016年，王欢通过自称“王志远”的男子办理两张信用卡时，认识了李凤芹，给了“王志远”和李风芹720元的手续费。王欢使用信用卡过程中出现无法还款的时候，李凤芹帮助王欢套现还款，不收好处费，只是借用王欢的身份信息注册了“善心汇”，具体操作不清楚。 18.证人刘晶晶的证言，证明：2016年冬天，李凤芹和一名男子在安徽省淮南市办理信用卡业务，刘晶晶给她打工，期间李凤芹借用过刘晶晶的个人信息，好像是做慈善，但具体干什么不清楚。 19.证人董华的证言，证明：董华通过汪清县的“三M”投资群认识了李凤芹。因为三M平台崩盘了，董华开始投资“金凤凰”项目，收益很高，李凤芹就跟着董华投资。因为金凤凰都是美元投资，所以，李凤芹就用手中的人民币换董华“金凤凰”平台里的美元，这样李凤芹一共投资了三十多万元。现在金凤凰平台崩盘被封了。 20.被告人的供述与辩解：2011年2月，我为了给农业银行完成信用卡任务，其办理了农行金穗公务信用卡（卡号为尾号为4212），透支额度是1万，办卡时预留的手机号是138xxxx****。2017年6月，该卡的透支额度陆续提升到10万。2017年10月，该卡开始逾期，银行通知我，透支金额是99987元，银行每月都是以短信方式把账单发到我的手机上，当时我在长春。我估计透支数额还不上，跟银行联系要求分期还款，银行不同意，我也无法偿还最低还款额。银行始终以电话和短信的形式向我催收。2017年12月，我无法交手机费,138xxxx****x的手机号就停机打不通了。因为我欠了好几个信用卡和个人的钱，预留的都是138xxxx****，银行总给我打电话催收，我就用187xxxx****x的手机号码，但没有将该电话号码告诉银行。我将在农行信用卡里套现后的10万元，投资在“善心会”等项目，收益的钱用于个人消费、还信用卡和支付套现费用，“善心会”平台后来被套住了，我没有钱偿还信用卡的钱。我欠了其他银行的信用卡约30万元，还没有归还，也没有能力偿还。 本院认为，被告人李凤芹以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。关于李凤芹提出没有非法占有为目的的辩解，经查，李凤芹亦供认自己没有存款、房产，收入来源只有退休工资，还负有高额债务，其明知没有还款能力而大量透支，无法归还，在透支后没有将已变更的联系方式及时通知发卡银行，足以证明其主观上有非法占有为目的故意，该辩解不成立，不予支持；李凤芹虽辩称没有收到过银行的催收信息，但其在侦查阶段供认收到过农业银行的催收信息，且发卡银行的挂号信函收据、短信催收记录、上门催收记录等证据亦证明该行曾多次向李凤芹进行了催收，李凤芹的这一辩解亦不成立，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人李凤芹犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，从2018年6月6日起计算，至2019年6月5日止。罚金限于本判决发生法律效力后十日内缴纳。） 二、继续追缴被告人李凤芹的违法所得人民币94031.12元，发还给被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李艺兰 人民陪审员  孙宝胜 人民陪审员  杨凤禄 二〇一九年四月十九日 书 记 员  崔美玲