福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初389号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行，住所地:莆田市城厢区荔城中大道**，统一社会信用代码：91350302567300880N。 负责人:朱勇,行长。 委托诉讼代理人：刘桂洪（一般代理），1990年4月1日出生，汉族，住莆田市秀屿区，系原告的员工。 被告：李兴，男，1990年7月1日出生，汉族，住莆田市城厢区。 被告：李党英，女，1966年1月17日出生，汉族，住莆田市城厢区。   原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行（以下简称：农商行龙桥支行）与被告李兴、李党英银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘桂洪、被告李兴到庭参加诉讼，被告李党英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告农商行龙桥支行向本院提起诉讼请求：一、依法判令被告李兴和被告李党英（共同债务人）共同立即归还普惠金融卡透支本金人民币16989.13元以及该款自2018年8月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。）。其中，暂计至2018年11月21日的利息、违约金共3006.7元，本金及相关费用共计19995.83元。二、依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由被告承担。事实和理由：2017年2月27日，被告李兴向原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息，甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日前及时还款。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元；福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4％执行；福万通普惠金融卡的有效期限为3年，逾期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续，销卡后合约自动解除。合同签订后，原告按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过被告的申请，于2017年03月08日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号：62280271********）一张，授信额度为人民币叁万元，授信期限3年。但被告自2018年9月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，经原告多次催讨，被告李兴、李党英无还款意愿，其行为已经构成违约。经查，被告李党英系被告李兴的母亲，被告李党英在《普惠金融卡申请表》和“普惠金融卡.惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书中签字确认借贷事实，属于母子俩共同债务，被告李党英应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼。   被告李兴对原告起诉的欠款本金及利息、违约金均无异议。   被告李党英未作答辩。   在本院审理过程中，原告农商行龙桥支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：   一、原告营业执照、负责人身份证明各一份，证明原告主体适格的事实。   二、被告身份证、户口本各一份，证明被告主体适格的事实。   三、1.福万通普惠金融卡申请表、《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社福万通普惠金融贷记卡章程》2.普惠金融.惠民卡（惠商卡）使用须知                             3.普惠金融.惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书                     4.信用卡明细账各一份，证明2017年2月27日，被告李兴及其共同债务人李党英向原告申领信用卡。2017年3月18日，原告依约给予持卡人叁万元的授信额度，透支日利率为万分之四暂计至2018年11月21日，被告共欠原告本金及相关费用共计19995.83元的事实。   被告李兴对原告提供的证据的真实性均无异议。   本院审查认为，因被告李兴对原告提供的证据的真实性无异议，被告李党英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。   在本院审理过程中，被告李兴在本院指定的举证期限内未对其主张提供证据。   经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：   2017年2月27日,被告李兴向原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行申请办理福万通惠民卡。被告李党英在申请人家属处签字。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的甲方的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。透支利息按年利率14.4%执行。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款，正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依法偿还，逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。   2017年2月27日，被告李党英向原告出具《共同债务承诺书》，载明申请人使用普惠金融﹒惠民卡而形成的各项债务，均属于共同债务，本人作为共同债务人，自愿对申请人使用普惠金融﹒惠民卡发生的全部债务承担连带清偿责任。   后原告于2017年3月8日向被告李兴发放卡号：62280271********贷记卡一张，于2017年3月18日激活，失效日期为2020年3月31日。截至2019年4月3日，尚欠贷记卡本金人民币16989.13元及自2018年8月23日起开始计算的利息、违约金。   另，被告李党英系被告李兴的母亲。   综上所述，本院认为，被告李兴向原告农商行龙桥支行申领贷记卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。截至2019年4月3日，被告李兴尚欠透支本金人民币16989.13元，故原告主张被告李兴偿还信用卡欠款本金16989.13元及相应的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。因被告李党英向原告出具共同债务承诺书，自愿作为共同债务人，故原告请求被告李党英承担共同还款责任，本院予以支持。因被告李党英经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   被告李兴、李党英应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行透支款本金人民币16989.13元及该款自2018年8月23日起至还清之日止按领用合约约定计算的利息、违约金（以上利息、违约金合计不超过年利率的24%计算的数额）；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费人民币300元，减半收取150元，由被告李兴、李党英负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇一九年四月十五日 书记员 林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -8-