贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0424民初179号原告：贵州关岭农村商业银行股份有限公司。住所：贵州省安顺市关岭布依族苗族自治县关索镇滨河西路。法定代表人:李勇，职务：董事长。统一社会信用代码：91520400MA6DK9X97K。委托代理人：董天成，男，1991年10月26日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区，系该公司职工，代理权限为特别授权代理。委托代理人：刘玉芬，女，1978年6月9日生，汉族，住贵州省关岭布依族苗族自治县，系该公司职工，代理权限为特别授权代理。被告：梁大勇，男，1990年5月1日生，汉族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。被告：梁多倩，女，1992年4月24日生，汉族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。被告：成洪武，男，1970年10月2日生，布依族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司（以下简称：关岭农商行）与被告梁大勇、梁多倩、成洪武金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告关岭农商行的委托代理人董天成及被告成洪武到庭参加了诉讼，原告委托代理人刘玉芬及被告梁大勇、梁多倩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告关岭农商行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告偿还原告贷款本金人民币299968.38元，截止2019年1月9日利息人民币27763.87元、复利人民币1615.76元、罚息人民币86534.92元，共计人民币415882.93元；2019年1月9日以后按月利率12.5062‰支付逾期利息至借款本金清偿完毕之日，并利随本清；2、本案诉讼费、保全费、公告费、鉴定费等其他实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：2016年2月17日，被告梁大勇、梁多倩在原告处借款30万元，签订有《个人借款合同》，约定贷款期限从2016年2月17日起至2017年2月16日止；借款用途为购买玛莎酒吧设备，月利率为8.3375‰；同时约定，借款到期前，被告未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利，同时约定借款逾期，在贷款利率基础上上浮50%计收罚息，即罚息月利率12.5062‰。2016年2月17日被告成洪武与原告签订《保证合同》，被告成洪武对被告梁大勇、梁多倩的借款承担连带保证责任。借款到期后，三被告均未按合同约定履行偿还借款本息的义务，已构成违约。为维护原告合法权益，根据合同约定，特诉至法院，提出以上诉请。庭审中，原告将第1项诉讼请求明确为：“判令三被告偿还原告贷款本金人民币299968.38元，截止2017年2月16日的利息人民币27763.87元、复利人民币1615.76元及从2017年2月17日起至2019年1月9日止的罚息人民币86534.92元，共计人民币415882.93元；从2019年1月10日起按月利率12.5062‰支付逾期利息至借款本金清偿完毕之日，利随本清”。同时，原告提出因为本案未产生公告费、鉴定费及保全费，故将第2项诉讼请求明确为：“本案诉讼费用由三被告承担”。被告梁大勇未答辩。被告梁多倩未答辩。被告成洪武辩称：1、梁大勇、梁多倩在贷这笔款购买玛莎酒吧设备时，因玛莎酒吧未通过环评导致停业整顿，被告未取得相关资格，根据相关规定，原告不应发放贷款。在发放贷款后也未对酒吧情况进行监督；2、梁大勇和梁多倩在贷款期间，这个酒吧一直开业，原告未到酒吧调查了解借款人情况，同时，也未对担保人的偿还能力进行核实，担保人现在还欠其他银行的贷款，没有偿还能力。银行未对借款人和担保人进行严格审查，不符合商业银行法等相关法律规定；3、原告未尽到账户资金的监管责任，应承担相应责任；4、作为担保人，我也知道我有担保责任，在未开庭前，我也提供梁大勇的财产情况，梁大勇与他人入股开设公司，占22.1％，出资人民币75.14万元，认缴日期是2017年12月15日，按法律规定，请原告对梁大勇的资产进行查封变卖，如果仍然没有清偿借款，我愿意对剩余借款承担担保责任；5、梁大勇未还利息后，应按月利率12.5062‰计算，原告未尽到严格审查等相应责任，导致我承担责任，因我方没有过错，请减免或减轻我承担的责任。本院经审理认定事实如下：2016年2月14日，被告梁大勇、梁多倩共同向关岭布依族苗族自治县农村信用合作联社花江信用社申请借款人民币300000元用于购买玛莎酒吧设备。2016年2月17日，被告梁多倩向关岭布依族苗族自治县农村信用合作联社花江信用社出具《共同债务确认书》一份，确认案涉借款属于其和被告梁大勇的共同债务，自愿承担连带还款责任。同日，被告梁大勇、梁多倩作为甲方与关岭布依族苗族自治县农村信用合作联社花江信用社作为乙方签订了《个人借款合同》，约定甲方向乙方借款人民币300000元用于购买玛莎酒吧设备，借款期限从2016年2月17日起至2017年2月16日，月利率为8.3375‰，按季结息、分期还本，甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，若因甲方违约致使诉讼等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、律师费、公告费等，同时约定，发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：1、未完全适当地遵守或履行本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；2、未按乙方的要求提供真实、完整、有效的贷款资料或隐瞒重要事实；……；6、未按期归还债务本息；……。2016年2月17日，被告成洪武向关岭布依族苗族自治县农村信用合作联社花江信用社出具了《无限期承担连带经济责任书》一份，承诺：“……，系关岭县关索镇街道办事处党工委委员，月工资收入6189元。借款人梁大勇、梁多倩因经营酒吧，自有购买设备资金不足，于2016年2月14日向贵社申请贷款叁拾万元，期限壹年。本人自愿为借款人梁大勇、梁多倩借款叁拾万元整作无限期连带责任担保，若借款人不偿还或不按时偿还该笔贷款本息，由本人负责为其偿还，并承担由此产生的一切经济连带责任”。同日，被告成洪武作为甲方与关岭布依族苗族自治县农村信用合作联社花江信用社作为乙方签订了《保证合同》，甲方自愿为该笔借款提供连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年，保证范围包括借款本金300000元、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）。2016年2月17日，关岭布依族苗族自治县农村信用合作联社花江信用社将该笔300000元借款转入被告指定的银行账户内。截止2017年2月16日，被告尚欠原告利息27763.87元、复利1615.76元；尚欠原告从2017年2月17日起至2019年1月9日止的罚息86534.92元；尚欠借款本金299968.38元。本息合计为人民币415882.93元。同时查明：2015年12月28日，中国银监会贵州监管局作出黔银监复[2015]335号文件批复，将关岭布依族苗族自治县农村信用合作联社改为贵州关岭农村商业银行股份有限公司（本案原告），其债权债务转为贵州关岭农村商业银行股份有限公司的债权债务（本案原告）。关岭布依族苗族自治县农村信用合作联社花江信用社系原告关岭农商行的一个下属机构。上述事实，有原告关岭农商行提供的营业执照、黔银监复[2015]335号《贵州银监局关于贵州关岭农村商业银行股份有限公司开业的批复》、法定代表人身份证明书、法定代表人李勇的身份证、被告梁大勇的机动车行驶证、被告梁多倩的身份证、被告成洪武的身份证及结婚证、借款申请书、《共同债务确认书》、《个人借款合同》、《无限期承担连带经济责任书》、《保证合同》、借款借据、还款记录、利息罚息复利计算表；被告成洪武提供的身份证及原告和被告成洪武庭审陈述予以证实。以上证据客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，受法律保护，当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告的下属机构关岭布依族苗族自治县农村信用合作联社花江信用社与被告签订的《个人借款合同》，系双方的真实意思表示，合法有效。原告方已按约定将300000元借款支付被告指定的银行账户内，被告梁大勇、梁多倩作为借款人应遵循诚实信用原则，按合同约定履行还本付息的义务。被告成洪武与原告的下属机构关岭布依族苗族自治县农村信用合作联社花江信用社签订了《保证合同》及出具了一份《无限期承担连带经济责任书》，自愿为该笔300000元借款提供连带责任保证，并约定了担保期限和担保范围等。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”及第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用……”的规定，原告要求三被告偿还贷款本金299968.38元，支付利息27763.87元、复利1615.76元、罚息86534.92元，并要求按月利率12.5062‰支付从2019年1月10日起至借款本金清偿完毕之日止的利息，利随本清的诉讼请求，本院依法予以支持。被告成洪武辩称原告未尽严格审查义务，其申请的证人陈某能证实原告未向其审查玛莎酒吧经营状况，不能证明未对二借款人、保证人的资金状况及借款人和保证人提供的贷款资料进行审查，另外，被告成洪武提供的调查询问笔录、执法通知书、现场检查（勘察）笔录，均系复印件，其提供的《个人信用报告》未加盖相关部门的公章，又无其他证据与其形成完整的证据链予以证实原告的证明目的，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第七十条第一款：“书证应当提交原件。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条：“下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：……（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品……”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款：“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，被告的该答辩主张，本院不予采纳。被告梁大勇、梁多倩无正当理由拒不到庭参加诉讼，不利后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第七十条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：限被告梁大勇、梁多倩、成洪武于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司的借款本金人民币299968.38元、支付原告截止2017年2月16日的利息27763.87元、复利1615.76元及支付原告从2017年2月17日起至2019年1月9日止的罚息86534.92元，本息合计415882.93元，并以借款本金299968.38元为基数按月利率12.5062‰支付原告从2019年1月10日起至借款本金清偿完毕之日止的利息，利随本清。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果义务人未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费3769元（已减半收取），由被告梁大勇、梁多倩、成洪武负担，并于本判决生效之日起十五日内支付给原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，本判决则发生法律效力，权利人可在二年内向人民法院申请执行。审判员  徐玲二〇一九年四月三十日书记员  孙恒