福建省长泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0625民初217号 原告：福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司，住所地：福建省长泰县人民东路裕泰大厦**，统一社会信用代码：91350600315682835A。 法定代表人：曾弓竹，任董事长。 委托诉讼代理人：黄文珍，福建仁胜律师事务所律师。 被告：蔡永兴，男，1985年11月15日出生，汉族，住福建省长泰县。 被告：白华，女，1984年2月20日出生，汉族，住福建省长泰县。 被告：卢毅坤，男，1986年9月10日出生，汉族，住福建省长泰县。 被告：蔡阿兴，男，1987年9月17日出生，汉族，住福建省长泰县。 被告：林斌玉，女，1990年6月27日出生，汉族，住福建省长泰县。 原告福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与被告蔡永兴、白华、卢毅坤、蔡阿兴、林斌玉小额借款合同纠纷一案，本院于2019年1月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人黄文珍、被告蔡永兴、被告卢毅坤到庭参加诉讼。被告白华、蔡阿兴、林斌玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令蔡永兴立即归还福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款本金346900.55元；2.判令蔡永兴支付福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司从2018年4月起至还清借款之日止的利息、逾期还款违约金、复利，暂算至2018年11月，利息、逾期还款违约金、复利为54345.47元；上述款项合计401246.02元；3.判令蔡永兴支付福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司为实现债权支付的费用，包括但不限于保全费、律师费，暂计为律师费4000元，并从福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司垫付之日起按月利率1%支付利息；4.判令白华、卢毅坤、蔡阿兴、林斌玉在其担保范围内对上述债务承担连带偿还责任；5.本案诉讼费、保全费由蔡永兴、白华、卢毅坤、蔡阿兴、林斌玉承担。 事实和理由：2017年4月20日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与蔡永兴签订合同编号为泰JK20170400086的《借款合同》，合同约定：蔡永兴向福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款250000元，借款期限为2017年4月20日至2020年4月16日，借款月利率为1.8%，还款方式为分期支付本息。合同签订后，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司于2017年4月20日依约向蔡永兴支付了借款250000元。后蔡永兴仅归还12期的借款本金66258元及相应利息，最后还款日期是2018年4月16日，从2018年5月起未按期还款。截止2018年11月16日，蔡永兴尚欠借款本金183742.34元及利息23151.5元未归还。 2017年8月18日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司再次与蔡永兴签订合同编号为泰JK20170800128的《借款合同》，合同约定：蔡永兴向福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款200000元，借款期限为2017年8月18日至2020年8月16日，借款月利率为1.68%，还款方式为分期还本付息。合同签订后，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司依约向蔡永兴支付了借款200000元。后蔡永兴仅归还本金36841.79元及相应利息，最后还款日期是2018年4月16日，从2018年5月起未按期还款。截止2018年11月16日，蔡永兴尚欠借款本金163158.21元及利息19187.4元未归还。 合同编号为泰JK20170400086的《借款合同》与合同编号为泰JK20170800128的《借款合同》均约定：1.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，或未按本合同约定的用途使用贷款的，贷款人有权回收贷款本息并按下列费率加收违约金，并对不能按时支付的利息按费率计收复利。（1）逾期归还贷款的违约金=费率×逾期本金金额×逾期天数，逾期归还贷款的费率为本合同约定利率的30%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日；（2）逾期未支付利息所计收的复利=费率×逾期利息金额×逾期天数，逾期归还利息的费率为本合同约定利率的30%，逾期天数从应还息日当日计算至实际还息日。2.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，除按本合同的约定向贷款人偿还借款本息、复利和违约金外，还应承担贷款人为实现债权而产生的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起按月利率1%计收利息。 截止2018年11月，合同编号为泰JK20170400086，金额为250000元的借款，蔡永兴尚欠借款本金183742.34元及利息23151.5元未归还，并应支付逾期还款违约金6845.46元、复利875.13元；合同编号为泰JK20170800128，金额为200000元的借款，蔡永兴尚欠借款本金163158.21元及利息19187.4元未归还，并应支付逾期还款违约金5756.22元、复利603.76元。 2017年4月20日，白华、卢毅坤、蔡阿兴与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订合同编号为泰BZ20170400016的《保证合同》，并出具了《同意保证承诺书》，自愿作为连带责任保证人对蔡永兴与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订的《借款合同》（合同编号：泰JK20170400086）项下的借款250000元的本息及法律规定的其他相关费用承担连带保证责任，保证期间为2年。 2017年8月18日，白华、卢毅坤、蔡阿兴、林斌玉与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订合同编号为泰GB20170800048的《最高额保证合同》，并出具了《同意保证承诺书》，自愿作为共同连带责任保证人对蔡永兴与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订的《最高额借款合同》（合同编号：泰GJ20170800049）项下的借款2000000元的本息及法律规定的其他相关费用承担连带保证责任，保证期间为2年。 据此，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司提出上述诉讼请求。 蔡永兴辩称，总共借款两笔是450000元，但目前没办法还款，估计要过一段时间才可以还款。当时，第一笔借款250000元是卢毅坤担保，第二笔借款200000元没有叫卢毅坤担保，现在不知道为何两笔借款都由卢毅坤担保。要求利息和违约金就不要算了。 卢毅坤辨称，没有能力负担那么多。其认可的是担保250000元那笔，但不认可200000元那笔。其在担保第二条借款时拖了7天，当时说第一条借款的本金已经还清，在签第二条担保的情况下，也搞不懂为什么第一条借款本金还可以取出来。 白华、蔡阿兴、林斌玉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年4月20日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与蔡永兴签订合同编号为泰JK20170400086的《借款合同》，合同约定：蔡永兴向福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款250000元，借款期限为36个月，自2017年4月20日至2020年4月16日，借款月利率为1.8%，还款方式为分期支付本息。 2017年8月18日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与蔡永兴签订合同编号为泰GJ20170800049的《最高额借款合同》，合同约定：1.福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司为蔡永兴提供最高贷款余额不超过2000000元的人民币贷款，每笔贷款的金额、利率、期限、还款方式以具体的《借款合同》为准，《借款合同》是本合同的组成部分，具有同等法律效力。2.本合同约定的借款额度的有效使用期间自2017年8月18日至2020年8月18日止。在该期间内发生的单笔借款，其履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制。3.为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，采取如下担保：保证人白华、蔡阿兴、林斌玉、卢毅坤与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订的《最高额保证合同》。4.甲方（指蔡永兴）如有下列情形之一的，乙方（指福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司）有权宣布本合同项下已发放的全部借款提前到期：甲方在本合同项下任何一笔借款发生逾期。 2017年8月18日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司再次与蔡永兴签订合同编号为泰JK20170800128的《借款合同》，合同约定：蔡永兴向福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款200000元，借款期限为36个月，自2017年8月18日至2020年8月16日，借款月利率为1.68%，还款方式为分期还本付息。 合同编号为泰JK20170400086的《借款合同》与合同编号为泰JK20170800128的《借款合同》均约定：1.还款方式：（1）借款人按约定的还款日将还款金额足额存入贷款人指定的银行账户；（2）贷款人划账所得款项按先前期、后当期和先息后本的顺序冲抵借款人应偿还的贷款本息；（3）分期支付本息。还款期数、每期还款数额等具体内容按照《借款人分期还款计划书》的约定执行，《借款人分期还款计划书》作为本合同附件，是本合同的一部分，具有同等法律效力。2.借款人应当按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。借款人违反本合同的约定属于违约，借款人如有违约行为，贷款人有权停止发放尚未向借款人发放的贷款，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有已发放贷款（包括到期和未到期）的本金及利息。3.违约责任：（1）借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按合同约定处分质押物、抵押物，追究保证人的连带保证责任，有权按照公证书赋予的强制执行效力向人民法院申请强制执行；（2）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，或未按本合同约定的用途使用贷款的，贷款人有权回收贷款本息并按下列费率加收违约金，并对不能按时支付的利息按费率计收复利：①逾期归还贷款的违约金=费率×逾期本金金额×逾期天数，逾期归还贷款的费率为本合同约定利率的30%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日；②逾期未支付利息所计收的复利=费率×逾期利息金额×逾期天数，逾期归还利息的费率为本合同约定利率的30%，逾期天数从应还息日当日计算至实际还息日；（3）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，除按本合同的约定向贷款人偿还借款本息、复利和违约金外，还应承担贷款人为实现债权而产生的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起按月利率1%计收利息。4.扣划所得款项不足以清偿借款人全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的利息、违约金和复利，再用于抵偿贷款本金。5.本合同项下争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。6.作为该合同附件的《借款人分期还款计划书》具体列明了每月还款日期、还款本金、还款利息、本息合计、剩余本金，并约定“借款人应按上述约定的还款日期将还款金额足额存入借款合同指定的账户。如果未按时足额偿还分期还款计划所载的还款金额，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司有权按照合同约定行使权利、追究借款人违约责任。” 2017年4月20日，白华、卢毅坤、蔡阿兴与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订合同编号为泰BZ20170400016的《保证合同》，为蔡永兴与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订的《借款合同》（合同编号：泰JK20170400086）项下的金额为250000元的贷款提供保证担保。合同约定：1.保证的范围为主合同项下债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费或律师服务费、差旅费）以及其他所有主合同债务人的应付费用或款项。2.本合同项下的保证方式为连带责任保证。3.担保期限自主合同项下的全部债务履行期限届满之日起两年。债权人宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。同日，白华、卢毅坤、蔡阿兴出具《同意保证承诺书》。 2017年8月18日，白华、卢毅坤、蔡阿兴、林斌玉与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订合同编号为泰GB20170800048的《最高额保证合同》，为蔡永兴与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订的《最高额借款合同》（合同编号：泰GJ20170800049）项下的金额为2000000元的贷款提供保证担保。合同约定：1.保证的范围为主合同项下债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费、律师费或律师服务费、差旅费）以及其他所有主合同债务人的应付费用或款项。2.本合同项下的保证方式为无限共同连带保证，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权直接向任一保证人或全部保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期应付款项。3.本合同的保证期间为2年，依各具体《借款合同》项下债务到期之日起分别计算。债权人宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。同日，白华、卢毅坤、蔡阿兴、林斌玉出具《同意保证承诺书》。 2017年4月20日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司向蔡永兴发放贷款250000元。《借款凭证》载明：借款期限自2017年4月20日至2020年4月16日，借款利率为月利率18‰，借款金额250000元。 2018年8月18日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司向蔡永兴发放贷款200000元。《借款凭证》载明：借款期限自2017年8月18日至2020年8月16日，借款利率为月利率16.8‰，借款金额200000元。 借款后，蔡永兴按《借款人分期还款计划书》约定每月应支付的本息还款至2018年4月16日当期（利息结算至2018年4月16日前日）。经确认，合同编号为泰JK20170400086《借款合同》金额为250000元的借款，尚欠借款本金183742.34元；合同编号为泰JK20170800128《借款合同》金额为200000元的借款，尚欠借款本金163158.21元。2018年12月3日，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与福建仁胜律师事务所签订《委托合同书》，委托福建仁胜律师事务所办理本纠纷案，并于2018年12月4日支付律师费4000元。 本院认为，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司与蔡永兴签订的《借款合同》及其附件，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行各自的义务。蔡永兴分别借款250000元、200000元后，没有按合同及还款计划书约定的期限支付本息，已构成违约，应根据合同约定及法律规定承担违约责任。根据双方合同约定，蔡永兴未按期支付本息，福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，要求借款人立即偿还所有已发放贷款（包括到期和未到期）的本金及利息，并加收违约金。因双方约定借款金额250000元的月利率为1.8%，借款金额200000元的月利率为1.68%，逾期归还贷款违约金的费率为本合同约定利率的30%，根据该约定的利息及逾期归还贷款违约金两项总计超过年利率24％，故利息及逾期归还贷款违约金两项总计超过年利率24％的部分以及复利，本院均不予支持。 双方在借款合同中约定贷款人为实现债权而产生的律师费，有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起按月利率1%计收利息，故福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司请求蔡永兴支付律师费4000元，并从垫付之日起按月利率1%支付利息，不违反法律规定，本院予以支持。 白华、卢毅坤、蔡阿兴与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订《保证合同》，是蔡永兴借款金额为250000元的保证人；白华、卢毅坤、蔡阿兴、林斌玉与福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司签订《最高额保证合同》，是蔡永兴借款金额为200000元的保证人，且两份保证合同均约定对全部债务承担共同连带保证责任，故福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司请求白华、卢毅坤、蔡阿兴、林斌玉在保证范围内承担连带清偿责任，有事实和法律依据，应予支持。 白华、蔡阿兴、林斌玉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡永兴应返还福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款183742.34元，并支付利息及违约金（从2018年4月16日起至2018年5月15日止，利息以183742.34元为基数按月利率18‰计算；从2018年5月16日起，利息及违约金两项总计按月利率20‰，以183742.34元为基数，计算至款项还清之日止），限于本判决生效后二十日内付清； 二、除本判决第一项外，蔡永兴另应返还福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司借款163158.21元，并支付利息及违约金（从2018年4月16日起至2018年5月15日止，利息以163158.21元为基数按月利率16.8‰计算；从2018年5月16日起，利息及违约金两项总计按月利率20‰，以163158.21元为基数，计算至款项还清之日止），限于本判决生效后二十日内付清； 三、白华、卢毅坤、蔡阿兴对上述判决第一项确定的蔡永兴的还款义务承担连带保证责任； 四、白华、卢毅坤、蔡阿兴、林斌玉对上述判决第二项确定的蔡永兴的还款义务承担连带保证责任； 五、蔡永兴应支付福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司律师费4000元及利息（利息按月利率1%以4000元为基数从2018年12月4日计算至款项还清之日止），限于本判决生效后二十日内付清。其中，蔡永兴应支付律师费2222元的义务，由白华、卢毅坤、蔡阿兴承担连带保证责任；蔡永兴应支付律师费1778元的义务，由白华、卢毅坤、蔡阿兴、林斌玉承担连带保证责任； 六、驳回福建长泰县华兴小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6503.51元，减半收取计3251.75元，由蔡永兴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  蒋龙勇 二〇一九年四月十九日 书记员  杨炳南