江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0902民初1339号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地上海市浦东新区。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙森林，江苏知本律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛兴源，江苏知本律师事务所律师。被告：唐祥娟，女，1978年10月8日出生，住江苏省滨海县。被告：洪怀（系唐祥娟丈夫），男，1977年11月13日生，住江苏省滨海县。原告中银消费金融有限公司（下称中银消费金融公司）与被告唐祥娟、洪怀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月13日受理后，依法适用简易程序由审判员蔡永平独任审理，于同年3月29日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融公司的委托诉讼代理人薛兴源，被告洪怀到庭参加诉讼；被告唐祥娟经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中银消费金融公司向本院提出诉讼请求：1、被告唐祥娟、洪怀立即偿还欠款本金191094.12元，并承担从2018年8月1日起至实际还款之日止按月利率2%计算的利息及滞纳费；2、被告唐祥娟、洪怀承担律师代理费3821元；3、原告对两被告用于担保的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年2月5日，原、被告双方签订“新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约”约定，原告向被告发放贷款20万元，被告以其所有的不动产提供抵押担保。被告借款后未能按期还款，已构成根本违约。洪怀辩称：对借款本金无异议；借款的利率过高，且原告的业务员发放贷款时向原告收取了6%的手续费。唐祥娟未答辩。经审理查明：唐祥娟、洪怀系夫妻。2018年2月5日，唐祥娟作为借款人、洪怀作为共同抵押人与中银消费金融公司签订“新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约”约定，中银消费金融公司向唐祥娟发放贷款20万元用于装修，期限60个月，自2018年2月1日起至2023年2月1日止；抵押担保财产为江苏省滨海县龙泰御景湾10幢401室的不动产；贷款利率执行固定年化利率16.1%；还款方式为等额本息还款；洪怀承诺作为共同还款人，与唐祥娟共同偿还本合约项下的消费金融贷款；贷款人有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收取标准为逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额为0-1万元的每天5元，1万元-2万元的每天10元，2万元-3万元的每天15元，3万元-4万元的每天20元，以此类推，逾期3日内清偿的可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，可以要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。同日，合同约定的抵押物在江苏省滨海县国土资源局办办理了不动产登记手续，登记的权利人为中银消费金融公司，权利数额为20万元，债权确定期限自2018年2月1日起至2023年2月1日止。唐祥娟取得贷款后仅正常还款4期，从2018年8月份开始逾期，此后仅由中银消费金融公司于8月1日扣收65.32元抵充利息，于9月21日扣收0.19元抵充滞纳费。根据贷款账户明细反映，截止2018年8月1日，尚欠本金191094.12元。中银消费金融公司经催收未果，遂诉至本院。另查明：因本次诉讼，中银金融公司委托江苏知本律师事务所代理诉讼，并向江苏知本律师事务所支付律师代理费3821元。以上事实有新易贷用款申请表、新易贷-乐享贷告客户书、新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约、账户明细、委托代理协议、代理费发票及当事人陈述等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告唐祥娟与原告中银消费金融公司签订的新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约及抵押登记行为系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。被告唐祥娟取得借款并正常还款至2018年8月份后不再按约还款，经原告催收后亦未能偿还全部到期贷款，已构成根本违约，原告有权根据合同约定要求唐祥娟一次性偿还全部未到期的借款本息、滞纳费，并要求其赔偿原告律师代理费损失3821元；原告主张按月利率2%支付逾期还款的利息及滞纳费的请求不超过合同约定的标准，且不违反相关司法解释规定的标准，依法应予支持；被告唐祥娟、洪怀以其自有的位于江苏省滨海县龙泰御景湾10幢401室的不动产为该借款提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记证明，现其未能按约还款，原告中银消费金融公司有权就抵押物拍卖、变卖所得价款在抵押登记的债权数额内享有优先受偿权；被告洪怀与被告唐祥娟夫妻，债务发生在夫妻关系存续期间，且被告洪怀在借款合约中明确承诺对唐祥娟的借款承担共同还款责任，故亦应当按约定承担共同还款责任。被告唐祥娟在答辩期内未提出抗辩，视为对质证权利的放弃，对原告主张的事实本院予以确认。综上，原告的诉讼请求依法应予支持，被告在2018年8月1日及9月21日被原告扣收的利息65.32元及0.19元滞纳费应予扣减。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐祥娟、洪怀应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付借款本金191094.12元，并承担逾期利息及滞纳费（从2018年8月1日起至实际还款之日止以本金191094.12元为基数按月利率2%计算；被告在2018年8月1日及9月21日被原告扣收的利息65.32元及0.19元滞纳费应予扣减）。二、被告唐祥娟、洪怀应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费3821元。三、原告中银消费金融有限公司对被告唐祥娟、洪怀用于抵押的位于江苏省滨海县龙泰御景湾10幢401室的不动产拍卖、变卖所得价款在抵押登记的权利范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4198元，减半收取2099元，由被告唐祥娟、洪怀负担（原告已预交，限被告唐祥娟、洪怀于本判决生效之日起十日内直接向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  蔡永平二〇一九年四月十六日书记员  张爱敏附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。