宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初4396号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区南薰街**。负责人：张敏，系该行行长。委托诉讼代理人：赵连全，宁夏合天律师事务所律师。被告：代军，男，1982年7月2日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告代军信用卡纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用简易程序于2019年4月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵连全，被告代军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告信用卡本金237485.02元，利息40089.62元、手续费30940.14元、违约金5324.25元（利息暂计算至2019年2月25日，此后利息按领用合约约定计算至借款还清之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年6月6日，被告通过提交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》的方式向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务。经原告审核后，于2017年6月8日向被告发放卡号为×××的信用卡，并在该卡上设立专项购车额度260000元，供被告购车使用，双方约定该购车专款分期期限48期，手续费13.6%。2017年6月14日，被告使用上述信用卡专项购车额度在宁夏奥立升汽车销售服务有限公司购买奥迪牌轿车一辆。被告购买车辆后，按约定向原告偿还6期借款。同时，被告使用该信用卡在车贷业务外仍然进行消费，该部分消费被告也未偿还。经原告多次催收，被告仍不归还，故诉至法院。代军辩称，被告对在奥立升公司买车的事情不清楚，被告只是去瑞银财富中心的拓达小额贷款公司做小额贷款，不清楚购车的事情，也没有申请建行的信用卡，也没有用建行的信用卡办理分期购车，被告没有驾照，购车不成立。申请表及面谈记录是被告本人所签。信用卡是被告收到拓达公司打款15天左右，由拓达公司送到被告家的，拿到手里的时候已经激活，密码是拓达公司设立的，被告拿到后将密码进行了修改,当时查询信用卡的额度是10000元。被告在拓达公司将手续办完以后，拓达公司说给被告送一张建行信用卡，让被告每个月把钱还到建行信用卡。被告从小额贷款公司拿到手的贷款是158000元，当时给被告办理的是258000元贷款，拓达公司说剩下的全部是利息。本院经审理认定事实如下：2017年6月6日，被告向原告申请办理建设银行信用卡，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，载明被告因购买奥迪A6汽车一辆，向原告申请购车分期付款业务，申请金额260000元，分期数48期，持卡人手续费率13.6%,持卡人手续费金额35360元,被告已仔细阅读了《龙卡信用卡分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗条款，愿意遵守约定条款各项规则。同日，被告另填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》一份，载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《龙卡信用卡分期付款业务申请人约定条款》约定，中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行后台完成分期，交易成功后，相应交易金额被平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与商户的约定，免除或支付一定手续费的业务；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，申请人（以下简称甲方）与中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行（以下简称乙方）就甲方申领使用龙卡信用卡达成协议如下：鉴于交易密码由甲方本人设置，使用交易密码进行的交易视为甲方本人所为，但甲方有合法、确凿证据证明并非本人所为的情形除外。使用交易密码进行的交易，相应产生的电子信息记录为该项交易完成的有效凭证。甲方在中国建设银行相关渠道设定的电子银行服务身份认证要素（包括用户ID、密码、电子证书、USBkey、动态口令、签约的电话号码、短信验证码等）和身份认证方式，是乙方在提供电子银行服务过程中识别甲方身份的有效依据。凡使用甲方身份认证要素发起并通过乙方身份验证的电子银行操作，均视为甲方本人所为，但甲方有合法、确凿证据证明并非本人所为的情形除外。甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款贷款。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。甲方向乙方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由甲方承担。甲方同意以龙卡信用卡申请表中预留（或后续甲方联系乙方更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，甲方上述送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序。原告审核后，在卡号为×××的信用卡上设立专项购车额度为260000元，供被告购车使用。2017年6月14日，被告使用上述信用卡在宁夏奥立升汽车销售服务有限公司消费260000元，该公司出具购买人为被告，厂牌型号为奥迪牌/AUDIFV7181FADBG，价税金额为348000元的机动车销售统一发票一张。后被告使用该信用卡进行其他消费。截止2019年2月25日，被告尚欠原告借款本金237485.02元、利息40089.62元、手续费30940.14元、违约金5324.25元未予偿还。故原告诉至法院，请求判如所请。本院认为，原、被告之间的借款合同关系，有双方之间的《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表》、《银行流水》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《客户信息查询明细表》等证据及原、被告当庭陈述在案为凭，本院予以确认。被告辩称并非其刷卡消费260000元购买车辆，因被告签署《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，该业务专门针对申请人购买车辆支付购车款使用，被告对此应知晓，且被告在宁夏奥立升汽车销售服务有限公司消费260000元，该公司亦出具了机动车销售统一发票，故对被告该辩称，本院不予采信。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的规定归还透支款项。截止2019年2月25日，被告尚欠原告借款本金237485.02元、利息40089.62元、手续费30940.14元、违约金5324.25元，被告应偿还原告，并应按领用协议约定利率支付利息至本判决确定的还款之日止。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告代军于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行信用卡透支本金237485.02元、利息40089.62元、手续费30940.14元、违约金5324.25元，并按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中约定的利率支付借款本金237485.02元自2019年2月26日至本判决确定的还款之日的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3004元，已减半收取，由被告代军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 贺晶婕二〇一九年四月二十五日法官助理 蔡 霞书 记 员 纪梅艳附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。