河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初8354号原告：中信银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务内环路**。负责人：方萍，行长。委托诉讼代理人：卢小翠，河南师道律师事务所律师。委托权限：一般授权。委托诉讼代理人：时彪，河南师道律师事务所律师。委托权限：一般授权。被告：李丹阳，女，汉族，1992年11月30日出生，住河南省中牟县。原告中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称中信银行）诉被告李丹阳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人卢小翠、时彪到庭参加了诉讼。被告李丹阳经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金740000元及利息20257.3元、罚息1644.41元（利息、罚息暂计至2019年2月21日，此后按合同约定另计至清偿完毕之日止），以上合计为761901.71元；2、判令原告有权将被告提供的抵押房产（坐落于郑州市××青年路××南侧××.××楼××单元××层××）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3、判令本案全部诉讼费用、律师费及实现债权费用由被告承担。事实和理由：2017年11月10日，被告李丹阳与原告签订《中信银行个人借款合同》。合同约定：原告向被告提供个人综合消费贷款74万元（大写：柒拾肆万元整），用于被告购买家具；借款人授权贷款人将贷款转入借款人指定的账户；担保方式为最高额抵押无阶段性保证；贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮48%后确定，即本合同的贷款利率为7.25200%，逾期贷款罚息为合同利率的150.00%；采用自由还款法；如借款人违反合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；若被告不履行或不完全履行合同约定义务，原告有权宣布已发放贷款提前到期并收回已发放贷款本息及相关费用，并约定了送达地址等。同日，被告李丹阳与原告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。合同约定以郑州市××青年路××南侧××.××楼××单元××层101房产为原告提供抵押担保，担保的债权范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。上述抵押担保于2017年11月23日办理不动产登记证明（豫20**中牟县不动产证明第0016726号）。2017年11月27日，原告依合同约定向被告李丹阳指定账户发放了74万元的贷款，执行利率7.352%，借款期限从2017年11月27日起至2036年11月27日止。合同履行中，被告未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，已符合提前收回贷款本息的条件。原告为维护合法权益，诉至法院。被告李丹阳未出庭，未答辩亦未举证。本院经审理查明以下事实：2017年11月10日，原、被告签订《中信银行个人借款合同》一份，约定：本合同贷款金额为740000万元；贷款期限为288个月，自2017年11月10日起至2036年11月10日止；贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮50%后确定，即本合同的贷款利率为7.252%；逾期贷款罚息为合同利率的150%；贷款用于购买家具；还款方式为自由还款法，每月1日支付当月贷款利息，但首次还款日为放款日的次月1日，每月11月1日支付当年应还本金；如被告违反合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。贷款资金从原告账户划出即视为原告的贷款发放义务履行完毕，贷款划出日即为实现贷款发放日，原告自此日起开始计收利息。被告未能履行本合同规定的义务的，原告有权停止提供合同项下贷款，要求被告提前归还已发放的贷款本息及相关费用。同日，原、被告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，合同约定：被告以其享有处分权或所有权的房产作为抵押物向原告提供最高额抵押担保，被告向原告申请并经原告审批同意所给予李丹阳授信的最高限额；被告同意以其所有的位于郑州市××青年路××南侧××.××楼××单元××层101的个人房屋为抵押物向原告抵押；抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权等发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；主合同债务履行期届满之日被告李丹阳未按约定履行全部或部分债务的，中信银行有权按本合同约定处分抵押物。2017年11月23日被告将上述房产抵押给了原告并办理了不动产登记证明（豫20**中牟县不动产证明0016726号）。2017年11月27日原告向被告出具《个人借款凭证》一份，约定借款金额74万元，利率7.352％，借款期限为2017年11月27日至2036年11月27日，被告在该《个人借款凭证》上签字确认。合同履行过程中，被告未按照合同约定返本付息。截止2019年4月16日，被告尚拖欠原告借款本金700200元及利息2144.95元、罚息0元，以上合计702344.95元。以上事实有李丹阳身份信息、户籍证明、《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、他项权证、个人借款凭证、借款本息明细单及本案开庭笔录予以佐证。本院认为；原、被告签订的《中信银行个人经营借款合同》及《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。借款关系形成后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，在合同履行过程中，被告未依约按时归还贷款本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任，故原告诉请被告归还借款本息，合法有据，本院予以支持。依据《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》及他物权证，原告有权对被告名下坐落郑州市××青年路××南侧××.××楼××单元××层101房产的抵押房产（房屋所有权证号为0005991）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于原告主张的律师费，合同虽有约定，但原告并无提供相关缴费票据证明，故本院不予支持。被告李丹阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李丹阳于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行借款本金700200元及截止到2019年4月16日的利息及罚息2144.95元，合计702344.95元；2019年4月17日之后的利息、罚息以700200元为基数，按照合同约定的标准计算至实际清偿之日，但以不超过年利率24％为限；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行对被告李丹阳名下位于郑州市中牟县青年路东段南侧汇银.怡和苑7号楼2单元1层101的房产就折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判决驳回原告中信银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5710元，由原告中信银行股份有限公司郑州分行负担446元，被告李丹阳负担5264元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李俊辉二〇一九年四月二十八日书记员  王天星