山东省潍坊滨海经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0792民初587号原告：潍坊农村商业银行股份有限公司滨海支行，住所地潍坊滨海经济技术开发区央子街道北海路东侧央子盐化集团南邻。负责人：曹洪涛，行长。委托诉讼代理人：王美亮，男，该行职工。被告：袁海天，男，1969年1月14日出生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。被告：张小平，女，1976年12月8日出生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。被告：袁泮波，男，1968年10月22日出生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。被告：袁英会，女，1968年10月26日出生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。被告：袁延坤，男，1970年4年23日出生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。被告：杨玉霞，女，1972年5月20日出生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。原告潍坊农村商业银行股份有限公司滨海支行（以下简称潍坊农商行滨海支行）诉被告袁海天、张小平、袁泮波、袁英会、袁延坤、杨玉霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告潍坊农商行滨海支行委托诉讼代理人王美亮、被告袁海天、袁泮波、袁英会、袁延坤、杨玉霞到庭参加诉讼，被告张小平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潍坊农商行滨海支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告袁海天、张小平偿还原告借款本金1192306.54元及截止到2018年2月21日的利息、复利、罚息63889.05元，以后利息、复利、罚息按照合同约定计算至实际还款之日；2.判令被告袁泮波、袁英会、袁延坤、杨玉霞对前述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用（诉讼费、保全费、代理费）由各被告共同承担。事实与理由：2015年11月13日，被告袁海天、袁泮波、袁延坤与原告签订了《个人最高额联合保证借款合同》，期限为2015年11月13日至2017年11月11日，借款合同约定了合同期限、借款金额、保证期间、保证范围等内容。同时，借款人袁海天及其财产共有人张小平向原告出具《诚信申贷申请承诺书》，承诺该笔借款为夫妻共同债务，并按时履约还款。担保人袁泮波及其财产共有人袁英会、袁延坤及其财产共有人杨玉霞向原告出具《共同清偿及连带责任担保书》，承诺自愿为该笔借款承担连带保证责任。借款到期后，被告袁海天拖欠原告借款本息未付，其他各被告亦未履行合同约定的义务。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告袁海天辩称，对贷款事实无异议，但2017年8月21日至2017年11月11日期间的利息已经偿还。被告袁泮波、袁英会辩称，贷款系三户联保，还款方式为贷新还旧。被告袁延坤、杨玉霞辩称，对贷款事实无异议，但对原告主张的利息有异议，被告袁海天不欠原告利息，2017年以后，担保人不应承担担保责任。被告张小平未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年10月27日，被告袁海天及其妻张小平共同向潍坊农村商业银行股份有限公司（以下简称潍坊农商行）出具《诚信申贷申请承诺书》一份，对二人的家庭资产、负债、对外担保、民间融资及涉诉等情况向原告作出说明。2015年11月13日，潍坊农商行作为贷款人，被告袁海天、袁泮波、袁延坤作为借款人，双方签订《个人最高额联合联合保证借款合同》[合同编号为（潍坊农商银行）个高保借字（2015）年第118-052号]，约定：借款人袁海天、袁泮波、袁延坤自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2015年11月13日起至2017年11月11日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）3750000元提供最高额担保，其中，袁海天授信额度为1200000元，袁泮波授信额度为500000元，袁延坤授信额度为800000元；在本合同约定的期限和授信额度内联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金；还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，借款到期一次性归还所有借款本金及利息；联保小组各成员应按期偿还借款本息，未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；联保小组各成员共同承诺，在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间自本合同约定的期限届满之日起二年。合同另对双方的其他权利义务进行了约定。同日，被告袁海天之妻张小平、被告袁泮波之妻袁英会、被告袁延坤之妻杨玉霞分别作为袁海天、袁泮波、袁延坤的财产共有人，与袁海天、袁泮波、袁延坤共同向潍坊农商行出具《共同清偿及连带责任担保书》一份，载明：借款人袁海天、袁延坤、袁泮波自愿组成三人的联户联保小组，上述借款人的财产共有人对编号为（潍坊农商银行）个高保借字（2015）年第118-052号的《个人最高额联合保证借款合同》内容知悉并了解，同意所有借款人按照合同约定取得、使用贷款，并承担连带保证担保责任，担保期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。上述合同签订后，原告于2016年11月22日向被告袁海天发放借款1200000元，双方于同日签署贷转存凭证（借款借据）一份，约定借款利率为6.70625‰，到期日为2017年11月11日。被告袁海天于2017年3月20日偿还借款本金5497元，于2017年7月29日偿还借款本金2196.46元，共计7693.46元，但在借款期内未按约支付借款利息（自2017年8月21日开始欠息），借款到期后亦未按约偿还剩余本金，截至2018年2月21日已拖欠借款本金1192306.54元及利息63889.05元。对被告袁海天所欠的上述借款本息，其他各被告亦均未履行各自的义务。另查明，原告潍坊农商行滨海支行系潍坊农商行下属的一级支行，案涉合同虽以潍坊农商行的名义签订，但全部事宜均由原告具体办理，贷款亦由原告发放。潍坊农商行已将包括案涉借款在内的其在潍坊滨海经济技术开发区范围内的贷款债权划归原告承接。以上事实，有原告提交的《个人最高额联合保证借款合同》、《诚信申贷申请承诺书》、《共同清偿及连带责任担保书》、贷转存凭证（借款借据）、银行卡历史交易明细、收回贷款本金明细表、利息计算清单、被告袁海天与被告张小平身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、被告袁泮波与被告袁英会身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、被告袁延坤与被告杨玉霞身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件等证据及当事人的陈述在案佐证。本院认为，潍坊农商行与被告袁海天、袁泮波、袁延坤签订的《个人最高额联合保证借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依据该合同的约定，袁海天、袁泮波、袁延坤自愿组成联保小组向潍坊农商行借款，小组各成员之间互为借款人和保证人的关系，具体到本案中，袁海天系借款人，袁泮波、袁延坤系保证人，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告袁英会、杨玉霞向潍坊农商行出具《共同清偿及连带责任担保书》，自愿对被告袁海天的上述借款承担连带保证责任，潍坊农商行对此接受并未提出异议，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款之规定，被告袁英会、杨玉霞与潍坊农商行之间成立保证合同关系，该保证合同亦为有效合同，袁英会、杨玉霞作为保证人应按约履行保证义务。上述合同签订后，潍坊农商行下辖的潍坊农商行滨海支行即本案原告按照合同约定向被告袁海天足额发放了贷款，履行了合同义务，被告袁海天在借款期内未按约支付利息，在借款到期后亦未按约偿还全部借款本金，已构成违约，依据案涉合同约定和合同法的有关规定，其应承担偿还借款本金并支付相应利息的违约责任。被告袁海天主张已向原告偿还2017年8月21日至2017年11月11日期间的利息，但未提交相关证据予以证明，应承担举证不能的法律后果，对其抗辩主张本院不予采信。被告袁海天的上述借款发生在其与被告张小平夫妻关系存续期间，张小平与袁海天针对上述借款共同向潍坊农商行出具《诚信申贷申请承诺书》及《共同清偿及连带责任担保书》的行为，表明夫妻二人有共同举债的合意，故对被告袁海天的上述债务应认定为其与张小平的夫妻共同债务，应由二被告共同清偿。潍坊农商行已将案涉债权划归由原告承接，原告提起本案诉讼主体适格，原告关于由被告袁海天、张小平共同清偿其借款本金1192306.54元及相应利息的诉讼请求有事实及法律依据，本院应予支持。被告袁泮波、袁英会、袁延坤、杨玉霞自愿对案涉借款提供连带责任保证，因各保证人均未与债权人约定保证份额，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款之规定，应认定为连带共同保证，故被告袁泮波、袁英会、袁延坤、杨玉霞应依约对被告袁海天、张小平的上述债务承担连带清偿责任。被告袁泮波、袁英会、袁延坤、杨玉霞在承担保证责任后，均有权向被告袁海天、张小平追偿。原告主张由被告承担其为实现债权而支出的代理费，虽然合同中有相关约定，但原告对其该项请求未提交证据证明，本院不予支持。被告张小平经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃庭审质证和法庭辩论的权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁海天、张小平共同清偿原告潍坊农村商业银行股份有限公司滨海支行借款本金1192306.54元及利息63889.05元（此息计算至2018年2月21日，自2018年2月22日起至实际给付之日止的利息，以1192306.54元为基数，按照借款合同约定的利率标准另行计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告袁泮波、袁英会、袁延坤、杨玉霞对本判决第一项确定的给付义务承担连带清偿责任。被告袁泮波、袁英会、袁延坤、杨玉霞在承担保证责任后，有权向被告袁海天、张小平追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16106元，财产保全申请费5000元，共计21106元，由被告袁海天、张小平、袁泮波、袁英会、袁延坤、杨玉霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  孙小玮人民陪审员  田祥明人民陪审员  王海波二〇一九年四月十八日法官助理刁立莹书记员李明