广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0823民初520号原告：中国建设银行股份有限公司遂溪支行，住所地：遂溪县遂城镇中山路**遂溪大厦首层。负责人：刘敏，行长。委托诉讼代理人：陈冰，男，汉族，1970年4月15日出生，住遂溪县。被告：蔡勤，男，1960年11月15日出生，汉族，广东省遂溪县人，现住遂溪县。被告：罗英，女，1966年12月14日出生，汉族，广东省遂溪县人，现住遂溪县。被告：蔡成章，男，1925年7月15日出生，汉族，广东省遂溪县人，现住遂溪县。原告中国建设银行股份有限公司遂溪支行（以下简称“中国建设银行遂溪支行”）诉被告蔡勤、罗英、蔡成章金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法适用简易程序独任审理，于2019年4月23日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行遂溪支行的委托诉讼代理人陈冰到庭参加诉讼，被告蔡勤、罗英、蔡成章经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国建设银行遂溪支行诉称：被告蔡勤由于装修住房资金不足，向原告申请贷款。2016年9月27日，原告与被告蔡勤、蔡成章分别签订编号为440101897-0172-20161530180号的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》，合同约定被告蔡勤向原告借款500000元，用于装修遂溪县遂城镇××横××号的房屋，借款期限4年，自2016年9月27日至2020年9月27日止，还款方式为按月等额本息还款方法，每月应还款为11837.31元。被告罗英签署共同还款声明，承诺承担连带偿还责任。被告蔡勤、蔡成章以上述房地产作为抵押，土地证：遂府国用总字第004384号/遂府国用字（1994）第08230100190号；房产证：粤房地证字第**，并在房屋登记部门办理了抵押权登记手续，证号：粤（2016）遂溪县不动产证明第0000708号。合同签订后，2016年10月25日，原告按照上述借款合同的约定向被告蔡勤发放贷款400000元。贷款发放后，被告蔡勤虽能按照约定偿还部分贷款本息，但自2016年11月25日起，被告蔡勤没有按照合同约定按期偿还贷款，经原告多次催收，被告依然没有按照合同约定偿还所欠到期贷款本息，截至2019年3月18日，已连续4期拖欠贷款本息，累计拖欠25次，被告拖欠原告贷款本金198627.34元，利息6029.20元共204656.54元。被告的行为已严重违反《个人消费普通借款合同》的有关约定，为维护国有商业银行的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院判令：1、解除原告与被告蔡勤签订的合同编号为440101897-0172-20161530180号的《个人消费普通借款合同》；2、被告蔡勤偿还所欠原告借款本金198627.34元及利息6029.20元，共计204656.54元（利息计至2019年3月18日止，2019年3月18日的利息按《个人消费普通借款合同》约定的利率计算至还清借款本息之日止）；3、被告罗英共同承担偿还上述债务；4、原告对被告蔡成章提供的抵押物享有优先受偿权；5、上述被告承担本案的全部诉讼费用、公告费、评估费、保全费等。原告中国建设银行遂溪支行在举证期限内向本院提供如下证据（复印件）：1、身份证、户口本、结婚证书，证明被告蔡勤、罗英的身份信息；2、《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、承诺书两份、共同还款声明，证明被告借款依据及提供抵押担保的依据；3、房地产权证、国有土地使用权证、他项权证，证明原告为抵押权人的事实；4、个人贷款支付凭证，证明原告已发放贷款40万元的事实；5、个人贷款对账单，证明被告还本付息及拖欠本息的事实。补充证据：家居装修工程协议书，证明蔡关佑为被告蔡勤房屋装修的收款人。被告蔡勤、罗英、蔡成章既没有向本院提供任何书面答辩意见，在举证期限内也没有提供任何证据。经审理查明：被告蔡勤与被告罗英于1986年1月13日登记结婚，为夫妻关系。被告蔡勤由于装修住房资金不足，向原告贷款。2016年9月27日，原告与被告蔡勤签订《个人消费普通借款合同》，合同编号为440101897-0172-20161530180。被告蔡勤向原告借款500000元，借款期限为2016年9月27日至2020年9月27日，约定的借款期限起始日以款项划入合同约定存款账户之日起为准。贷款利率为年6.4125%，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息，借款人需支付罚息。罚息利率为借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款发放给被告蔡勤指定的账户即蔡关佑在原告处开立的存款账户，账号为62×××76。被告蔡勤建设银行账号62×××72的账户为扣款账户，采用每月等额本息及委托扣款方式偿还借款，被告蔡勤需每月归还借款本息11837.31元。《个人消费普通借款合同》第八条第一款违约情形第一项，“甲方（借款人）发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项······”，第二款违约救济措施“出现上述任一违约情形，乙方（贷款人）有权行使下述一项或几项权利：······2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；······12、解除合同；······”2016年9月27日，被告罗英向原告出具共同还款声明，承诺与被告蔡勤共同偿还《个人消费普通借款合同》（合同编号:440101897-0172-20161530180）下借款本息及费用，并承诺即使蔡勤与其解除夫妻关系或发生任何其他事由，均不解除、减轻其还款义务。被告蔡成章为被告蔡勤的贷款提供担保，与原告于2016年9月27日签订《个人消费普通借款抵押合同》（合同编号：440101897-0172-20161530180）。被告蔡成章以位于遂城镇××横××号114平方米的土地[遂府国用总字第004384号/遂府国用字（1994）第08230100190号]和505.61平方米的房屋（粤房地证字第××号）作为抵押物进行担保。2016年10月9日，原告为抵押物办理了抵押权登记手续，遂溪县国土资源局颁发了粤（2016）遂溪县不动产证明第0000708号不动产登记证明，担保债权数额为50万元。2016年10月25日，原告向被告蔡勤指定的收款人蔡关佑的建设银行账号为62×××76的账户发放贷款400000元。原告发放贷款后，被告蔡勤在还款期间多次没有按照合同约定按时足额偿还贷款本息，截止至2019年3月18日，被告蔡勤拖欠原告借款本金198627.34元，利息6029.20元，本息共计204656.54元。2019年3月19日至今被告蔡勤只偿还了借款本金5000元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告与被告蔡勤、蔡成章分别签订的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律及法规，合法、有效，本院依法予以确认。被告蔡勤向原告借款，签订借款合同，原告已按合同约定发放贷款，被告蔡勤理应按合同约定履行按时足额还本付息义务。根据原告提供的中国建设银行个人贷款对账单，本院对被告蔡勤在借款期限内没有按时足额偿还原告借款本息的事实予以确认。原告起诉时，被告蔡勤拖欠借款本金198627.34元及截至2019年3月18日的利息6029.20元。但原告主张，至本案法庭辩论终结时（2019年4月23日）止，被告蔡勤已向原告偿还借款本金5000元。被告蔡勤尚拖欠借款本金193627.34元、截至2019年3月18日的利息6029.20元及从2019年3月19日起至今按《个人消费普通借款合同》约定利率计算的利息。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《个人消费普通借款合同》第八条第二款第二项、第三项约定，被告蔡勤没有按照合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有宣布贷款立即到期，要求被告蔡勤立即清偿借款本息及解除合同的权利。因此，原告与被告蔡勤签订的借款合同约定了一方解除合同的条件，被告蔡勤的违约行为是合同解除的条件，原告提出解除与被告蔡勤签订的《个人消费普通借款合同》及要求被告蔡勤偿还借款本金193627.34元、截至2019年3月18日的利息6029.20元及从2019年3月19日起按《个人消费普通借款合同》约定利率计算至还清本息之日止的利息的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。被告罗英向原告承诺与被告蔡勤共同承担上述债务，系其真实意思表示，本院予以确认。被告罗英应履行承诺，与被告蔡勤共同承担上述债务。关于原告主张对被告蔡成章提供的抵押物享有优先受偿权的问题。优先受偿权是法律规定的特定债权人优先于其他债权人甚至优先于其他物权人受偿的权利。被告蔡成章为被告蔡勤贷款提供担保，以位于遂城镇××横××号114平方米的土地[遂府国用总字第004384号/遂府国用字（1994）第08230100190号]和505.61平方米的房屋（粤房地证字第××号）作为抵押物进行担保，并已进行抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对涉案抵押物依法享有抵押权，其对抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权，本院依法予以支持。关于原告主张的被告承担本案的全部诉讼费用、公告费、评估费、保全费的问题。原告主张的本案各项费用是否已经实际发生，原告是否已经实际支出，并无证据证明。并且，被告应承担多少费用，原告也没有明确，对该项诉讼请求，无事实依据，本院不予支持。被告蔡勤、罗英、蔡成章经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司遂溪支行与被告蔡勤于2016年9月27日签订的合同编号为440101897-0172-20161530180的《个人消费普通借款合同》。二、限被告蔡勤、罗英在本判决发生法律效力后十日内共同偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司遂溪支行的借款本金193627.34元、截至2019年3月18日的利息6029.20元及从2019年3月19日起按《个人消费普通借款合同》约定利率计算至还清本息之日止的利息。三、原告中国建设银行股份有限公司遂溪支行对被告蔡成章抵押的位于遂城镇中山路十横十八号114平方米的土地[遂府国用总字第004384号/遂府国用字（1994）第08230100190号]和505.61平方米的房屋（粤房地证字第××号）享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司遂溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2184.92元，由被告蔡勤、罗英、蔡成章负担。原告已向本院预交案件受理费2184.92元。被告蔡勤、罗英、蔡成章将应负担的受理费2184.92元于本判决发生法律效力之日起十日内迳付给原告，本院不再作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  王月波二〇一九年四月二十八日书记员  陆一鸣附：相关法律条文及相关司法解释《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。