上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0109民初21190号原告：上海泓炎商务咨询服务有限公司，住所地上海市奉贤区。法定代表人：刘怡良，总经理。委托诉讼代理人：许会，该公司员工。被告：陆永明，男，1964年12月9日出生，汉族，户籍所在地上海市金山区。第三人：刘怡良，男，1989年10月20日出生，汉族，户籍所在地江西省吉安市。委托诉讼代理人：沈超，系上海泓炎商务咨询服务有限公司员工。原告上海泓炎商务咨询服务有限公司与被告陆永明民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月17日立案后，依法通知刘怡良作为第三人参加诉讼，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海泓炎商务咨询服务有限公司的委托诉讼代理人许会、第三人刘怡良的委托诉讼代理人沈超到庭参加诉讼，被告陆永明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海泓炎商务咨询服务有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告返还借款本金人民币(以下币种均为人民币)63,460元并支付逾期还款违约金(按年利率24%计算，自2017年10月7日起至实际付清之日止)；二、判令原告有权就被告抵押的牌号为沪D6XX**的小轿车行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿。事实和理由：2017年6月8日，第三人与被告在本市虹口区汶水东路XXX号榕辉大厦5层08室签订《借款合同》，约定被告向第三人借款74,800元，利息为月利率0.87%，借款期限24个月，被告按等本等息方式还款，还款的支付方式为被告授权第三人扣款，被告若逾期归还借款本金及利息，需按未还本金的1%/天收取逾期违约金。如被告在任一还款日未按时归还当期借款本息的，第三人有权单方面宣布合同提前到期，并单方面解除合同。合同签订后，第三人委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付机构网银在线(北京)科技有限公司分3笔向被告支付了上述借款。同日，第三人将其对被告的债权全部转让给了原告，并书面通知了被告。当日，原、被告还签订了《车辆抵押合同》，约定被告以其名下的牌号为沪D6XX**的天籁牌轿车一辆为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续。后被告仅按月归还了四期借款后再未还款，原告遂诉至法院，要求判如所请。被告陆永明未作答辩，亦未提供证据。第三人刘怡良述称，其系原告的法定代表人，与被告之间具有合法的借贷关系，款项系其个人出资，后将债权全部转让给原告，并依法通知了被告。其他意见同原告。本院经审理认定事实如下：2017年6月8日，第三人与被告签订《借款合同》一份，约定被告向第三人借款74,800元，借款月利率0.87%，借款期限24个月，即从2017年6月8日至2019年6月7日，借款用途为经营。第三人委托第三方支付机构网银在线(北京)科技有限公司通过该机构的客户备付金账户/商户号向被告付款。被告按等本等息方式还款：借款首期还款额为3,491.76元，以后每期支付的还款额为3,483.76元。被告应在借款发放的次月起开始按月偿还借款本金、利息、其他各项费用。还款支付方式为被告授权第三人指定的银行从被告名下中国银行XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户中扣划各期还款。被告实际还款时间为第三人委托银行从被告账户中扣划到相关款项的时间。被告如逾期归还借款本金及利息的，第三人按被告未还本金的1%/天收取逾期违约金。被告以自有的车牌号为沪D6XX**的天籁牌汽车壹辆作为本次借款的抵押物。被告同意在办理车辆抵押借款手续时，在车辆上安装GPS全球卫星定位系统。合同还约定，被告如在任一还款日未按时归还当期借款本息的，第三人有权单方面宣布合同提前到期，并有权单方面解除合同，被告需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担第三人实际损失(包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债权的费用)，同时第三人有权要求被告将抵押车辆移交第三人占有，被告拒不移交的，第三人有权采取自力救济的方式，占有被告的抵押车辆。案外人深圳投哪金融服务有限公司于2017年6月8日出具《付款确认书》，载明该公司受第三人委托，于当日通过第三方支付机构网银在线(北京)科技有限公司向被告分3笔支付借款，合计金额74,800元整。第三人、被告及案外人深圳旺金金融信息服务有限公司于2017年6月8日签订《借款咨询服务协议》一份，约定合同项下咨询服务费0.493,636%，合计8,861.75元，借款发放以后各期支付咨询服务费369.24元，每个月为一个还款期，各期支付日与借款合同约定的还款日一样。同日，第三人向被告出具《债权转让通知书》，通知被告，其与第三人签订的借款合同，截止到2019年6月7日，应向第三人归还本息及手续费共计90,418.24元，第三人现将该笔债权全额转让给原告。该通知自形成之日即发生法律效力。被告在该通知上署名并捺印。债权转让后，原、被告签订《车辆抵押合同》一份，约定被告以其名下的牌号为沪D6XX**、发动机号VQXXXXXXXX、车架号为LGBF1CE0X5R111149的天籁牌车辆一辆为借款提供担保，抵押担保范围包含(一)借款合同项下借款本金74,800元及咨询服务费、利息、各项违约金；(二)借款人应支付的违约金及债务不履行致原告蒙受损害的赔偿；(三)原告实现债权和抵押权的费用。如被告逾期归还任一一期借款本金、利息、咨询服务费、各项违约金以及其他费用时，原告有权行使权利，占有抵押物。就上述抵押权，双方办理了抵押登记，抵押权人为原告。另查明，第三人系原告法定代表人。上述事实，有原告提供的借款合同、网银在线代付支付服务协议、付款确认书、债权转让通知书、车辆抵押合同、车辆抵押登记信息、借款咨询服务协议、网银在线(北京)科技有限公司付款电子回单三份、网银在线(北京)科技有限公司营业执照及支付业务许可证等证据材料及原告和第三人的陈述在案佐证。审理中，原告就被告归还的四期款项作如下说明：2017年7月7日，被告归还第一期借款，还款金额4,011元，其中本金2,841元，利息650.76元(按照月息0.87%计算)，管理费369.24元，GPS费150元。2017年8月9日，被告归还第二期借款，还款金额5,442.18元，其中本金2,833元，利息650.76元，管理费369.24元，GPS费150元，违约金1,439.18元(因被告逾期两日，每日按照未还本金的1%计算)。2017年9月13日，被告归还第三期借款，还款金额4,003元，其中本金2,833元，利息650.76元，管理费369.24元，GPS费150元。2017年10月9日，被告归还第四期借款，还款金额5,328.86元，其中本金2,833元，利息650.76元，管理费369.24元，GPS费150元，违约金1,325.86元(被告逾期两日，每日按照未还本金的1%计算，且因被告卡内金额不足，违约金并未扣足)。审理中，原告表示因合同中未就GPS费用作明确约定，同意被告已支付的四期GPS费用冲抵本金，变更诉请为：主张被告返还借款本金62,860元及相应的逾期还款违约金。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据在案证据显示，第三人与被告之间存在生效的民间借贷关系，现第三人将其对被告享有的债权全部转让给原告，并依法通知了被告，该债权转让行为系当事人的真实意思表示，合法有效，原告据此取得与债权有关的权利，被告理应依约还款。现被告仅归还了四期借款后未再按约还款，其行为已构成违约，故原告主张被告返还剩余借款本金并支付逾期还款违约金，于法有据，应于支持，逾期还款时间应为合同约定的还款日期次日起算。因合同中未明确约定GPS的费用，原告现同意将被告支付的600元GPS费用冲抵本金，于法不悖，本院予以照准。因合同约定的违约金已超过我国相关司法解释对于民间借贷逾期利息、违约金等之和不超过年利率24%的规定，现原告自行调整为按月利率2%计算，于法不悖，本院予以照准。因原、被告已办理了车辆抵押登记手续，故原告已依法取得了对被告名下车辆的抵押权，在被告未履行还款义务时，原告请求行使抵押权的主张合法有据，应予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：一、被告陆永明应于本判决生效之日起十日内返还原告上海泓炎商务咨询服务有限公司借款本金62,860元；二、被告陆永明应于本判决生效之日起十日内支付原告上海泓炎商务咨询服务有限公司以上述借款本金为基数，按照月利率2%计算自2017年10月8日起至实际清偿之日止的逾期还款违约金；三、如被告陆永明届时未履行上述判决主文第一、第二项所确定的债务，原告上海泓炎商务咨询服务有限公司可以与被告陆永明协议以被告陆永明名下抵押物天籁牌车辆(车牌号为沪D6XX**、发动机号为VQXXXXXXXX、车架号为LGBF1CE0X5R111149)折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；该抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款，超过债权数额的部分归被告陆永明所有，不足部分由被告陆永明继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,642.73元，由被告陆永明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  惠 力人民陪审员  濮汝平人民陪审员  刘淑萍二〇一九年四月二十三日书 记 员  陈 鸣附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。