安徽省太湖县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0825民初870号 原告：刘华，男，1998年11月18日出生，汉族，学生，住安徽省望江县。 委托诉讼代理人：鲁立东，安徽雷城律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市菱湖南路**。统一社会信用代码9134080085133974XJ（1-1）。 负责人：孙涛，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：钱俊，安徽高辰律师事务所律师。 原告刘华与被告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称“中财保安庆市分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案受理后，依法适用简易程序于2019年3月21日公开开庭进行了审理。原告刘华的委托诉讼代理人鲁立东，被告中财保安庆市分公司的委托诉讼代理人钱俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 刘华向本院提出诉讼请求：要求中财保安庆市分公司给付原告保险理赔款65657.25元。事实和理由：2017年8月，原告在某某中学复读。同年9月1日，被告到原告所在学校进行集体承保业务，收取原告保险费60元，同时向原告出具“学生、幼儿意外伤害保险收费证明”一份。双方约定保险期间自2017年9月1日起至2018年8月31日止。2018年高考结束后，原告到深圳度假。2018年8月2日，原告突发晕厥，后入深圳市某某心血管医院治疗，确诊为病态窦房结综合征。原告住院8天，共花去医疗费72952.5元。原告出院后要求被告理赔，但被告以原告的病情系既往病史而拒绝理赔。故原告向法院起诉，其诉讼请求前述。 刘华为证明其诉讼请求提交如下证据：1.身份证复印件，证明原告主体适格；2.学生、幼儿意外伤害保险收费证明，证明原告在被告处投保的事实，保险期间是2017年9月1日至2018年8月31日；3.深圳市某某心血管医院出院小结、疾病诊断证明书、医疗收费票据、费用明细清单，证明原告因病态窦房结综合征于2018年8月2日在深圳市某某心血管医院住院治疗8天，花去医疗费72952.5元的事实；4.体检通知单，证明原告在高考前的体检合格。 中财保安庆市分公司辩称，1.对原告在本公司购买学生、幼儿意外伤害保险的事实、对保险期限、保险金额均无异议；2.保单上保险金额有特别约定，第一条有赔付比例的约定，第三条对既往病症及其并发症不承担给付保险金责任；3.对于原告于2018年8月2日突发昏厥入住深圳市某某心血管医院治疗8天产生医疗费用72952.5元的事实不持异议，但这是原告的既往病史导致的昏厥，所以对本次住院治疗产生的费用保险公司根据保险条款约定不承担赔偿责任，请求依法驳回原告的诉讼请求。 中财保安庆市分公司针对其辩称未提交任何证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告提交的证据1无异议；对证据2、证据3的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为达不到原告的证明目的；证据4来源合法性不持异议，对真实性持有异议，高考前的体检只是简单的基础性检查，没有对心脏等部位进行深度检查，因此与本案无关，达不到原告证明目的。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院对其证明目的将结合全案证据及法律规定予以综合认证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系在校学生。2017年8月，原告高考结束后因成绩不理想，选择在某某中学复读。2017年9月1日，原告所在学校统一为学生投保学生、幼儿意外伤害保险，原告交纳60元保险费，被告给原告出具一份学生、幼儿意外伤害保险证明。证明正面载明保险期间自2017年9月1日零时起至2018年8月31日二十四时止；证明背面保险方案中疾病住院医疗保障项目保险金额为60000元，适用条款为附加学生、幼儿疾病住院医疗保险条款，每次事故免赔额100元，给付比例见特别约定。特别约定第一条约定疾病住院医疗给付比例为：100元以上至1000元部分，给付50%；1000元以上至5000元部分，给付60%；5000元以上至10000元部分，给付70%；10000元以上至30000部分，给付80%；30000元以上部分给付90%。第三条约定既往病症及其并发症不承担给付保险金责任。首次投保疾病住院医疗等待期90天（续保者不受此限）。2018年高考结束后，原告到其父亲工作的所在地深圳市度假。2018年8月2日，原告突发晕厥，当天入住深圳市某某心血管医院进行治疗。经诊断为：1.病态窦房结综合征1.1窦性心动过缓1.2窦性停博1.3加速性房性逸博。2018年8月6日，原告在局麻下行心脏永久起搏器植入术，术后病情平稳，于2018年8月10日出院。原告共住院8天，花去医疗费用72952.5元。原告出院后，持保险收费证明及住院诊断资料向被告理赔，被告以原告的病情系既往病症而拒绝赔偿，双方以致成讼。 本院认为，刘华与中财保安庆市分公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，当属有效，双方当事人应按合同约定履行各自的义务。本案争议焦点为：1.刘华所患疾病是否属于既往病症？是否属于中财保安庆市分公司的保险责任范围？2.中财保安庆市分公司在承保时是否就责任免除条款对投保人履行了明确说明义务？关于焦点1，中财保安庆市分公司认为刘华反复晕厥三年余，其所患病态窦房结综合征与反复晕厥有直接因果关系，应属于既往病症，而既往病症保险公司不承担给付保险金责任。对此，刘华不予认可。刘华所患病态窦房结综合征是在此次深圳市某某心血管医院治疗时才发现，中财保安庆市分公司未能提供刘华此前住院病历及其他证据证明刘华在投保时即已知道自己患有上述疾病，亦未提供证据证明刘华此前晕厥与病态窦房结综合征有直接因果关系，且中财保安庆市分公司在刘华投保时也未给其进行身体检查，不能证明刘华在投保时故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，故对中财保安庆市分公司的抗辩理由不予采信；关于焦点2，中财保安庆市分公司交付给刘华保险收费证明背面载明的特别约定第三条“既往病症及其并发症不承担给付保险金责任”，此应为免除保险人责任的条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。首先，保险收费证明背面特别约定条款并未加黑加粗以引起投保人注意；其次，中财保安庆市分公司在庭审时亦陈述不可能就每一个条款对每一个投保人作出说明，只是采取广告牌、张贴海报的形式让投保人了解，其认为已就此免责条款向投保人和被保险人履行了明确说明义务。对此，刘华予以否认。上述免责条款专业性较强，非经专业人士具体分析，常人难以理解，中财保安庆市分公司未能提供充分证据证明其已就上述免责条款的具体内容及相应后果对投保人、被保险人作出了明确说明和解释，其说明的内容的准确性无法让人确认，故上述免责条款对投保人和被保险人不产生效力。综上，刘华在合同签订后，依约按时足额缴纳了保险费，在保险期间内，刘华因患病进行了治疗，中财保安庆市分公司应按照合同约定进行理赔。刘华治疗医疗费总额为72952.5元，按特别约定第一条比例计算已超过了保险金额，故刘华诉讼请求超过保险金额部分本院不予支持；按约定，疾病住院医疗每次事故免赔额100元，故中财保安庆市分公司应赔付刘华保险金59900元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司于本判决生效后十日内给付原告刘华保险赔偿金59900元； 二、驳回原告刘华的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1442元，减半收取721元，由原告刘华负担21元，由被告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司负担700元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  殷忠义 二〇一九年四月十七日 书记员  张 瑜 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。