云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初2399号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，营业场所昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：徐鑫，该行行长。委托诉讼代理人：刘寿伟，云南瀛滇律师事务所律师，一般授权代理。被告：李君，女，汉族，1987年10月31日出生，户籍地武汉市新洲区。委托代理人：张开棠，男，汉族，1985年4月9日出生，住四川省三台县，被告李君丈夫，特别授权代理。被告：张开棠，男，汉族，1985年4月9日出生，住四川省三台县。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）诉被告李君、张开棠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘寿伟、被告李君的委托代理人张开棠，以及被告张开棠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李君、张开棠归还贷款本金人民币274614.37元；2、判令被告李君、张开棠支付拖欠利息人民币9860.87元，本金罚息人民币589.64元，利息复利人民币323.28元（截至2018年12月20日止），并支付自2018年12月20日其至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币274614.37为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币9860.87元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的为人民币285388.16元（截至2018年12月20日止）；3、判令被告李君、张开棠支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2300元；4、判令如被告李君、张开棠不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为云Ａ×××**，发动机号为11219919B48B20B的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李君、张开棠继续清偿；5、本案的诉讼费由被告李君、张开棠承担。事实和理由：原告与被告李君、张开棠于2017年7月3日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币30万元，其中中段贷款金额为9.75万元，尾段贷款金额为20.25万元；贷款期限为36个月，自2017年7月4日起至2020年7月4日止；贷款年利率为7.15%，为固定利率；贷款用于购买汽车；还款方式为净息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的车牌号为云Ａ×××**，发动机号为11219919B48B20B的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年6月4日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向法院提起诉讼，请求保护原告合法权益。被告在庭审中表示，对借款本金认可，但原告未进行严格审查就发放贷款，对于罚息部分当时签订合同时未向我方告知并解释，原告也未审查车辆信息，关于贷款审查工作原告不够认真，我方愿意承担贷款本金，但不承担利息、罚息及复利，请求法院依法判决。原告为支持其诉讼主张，提交以下证据：1、个人车贷申请表，欲证明被告向原告贷款消费的事实；2、《个人担保贷款合同》，欲证明原告、被告之间确立了贷款及担保关系的事实；3、《机动车登记书》内页，欲证明车辆已办理抵押登记的事实；4、借款借据、特种转账凭证，欲证明原告依约履行了放款义务的事实；5、贷款罚息表，欲证明被告所欠金额的事实；6、数字签名验证报告及附录，欲证明被告在《个人担保贷款合同》上签字的真实性；7、《委托代理协议》、《委托代理协议》补充协议、请款明细表和发票，欲证明原告支出律师费的事实。被告未提交证据。经审理，本院认定事实如下：2017年7月3日签订了《个人担保贷款合同》，约定由原告向被告李君、张开棠提供合同约定贷款本金为人民币30万元，其中中段贷款金额为9.75万元，尾段贷款金额为20.25万元；贷款期限为36个月，自2017年7月4日起至2020年7月4日止；还款方式为中段贷款为等额还款，尾段贷款为净息还款；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；在借款人违反合同规定的义务等违约事件发生时，原告有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放的贷款并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、送达费、执行费用等所有费用，并有权行使担保权利，通过处分抵押物及/或质物实现债权。合同同时约定由被告李君将其所有的宝马牌730Li领先型汽车作为抵押物，用于担保合同约定的被告李君、张开棠所负债务，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。2017年7月4日，原告向被告李君、张开棠发放贷款，贷款本金为300000元，期限为36个月，贷款用于自购汽车，执行固定年利率7.15%。前述贷款期限内，被告李君、张开棠未按约定归还贷款本息。截止2018年12月20日，被告李君、张开棠尚欠贷款本金274614.37元，利息9860.87元，罚息人民币589.64元，复利人民币323.28元。另查，根据编号为530016712060的机动车登记证书所载抵押登记，被告李君所有的车牌号为云Ａ×××**、发动机号为11219919B48B20B的宝马牌小型轿车（以下简称“抵押车辆”），于2017年9月28日登记设立了抵押权，抵押权人为平安银行股份有限公司昆明分行。为实现对被告李君、张开棠的前述债权，原告平安银行股份有限公司昆明分行支出律师费2300元。本院认为，原告与被告李君、张开棠签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告依约向被告李君、张开棠发放贷款，被告未按照合同约定归还贷款本息，已构成违约，应承担逾期还款的违约责任，故对原告要求被告李君、张开棠归还尚欠贷款本金274614.37元，支付欠付利息、罚息（以欠付本金为基数，按7.15%年利率上浮50%计算）和复利（以欠付利息为基数，按7.15%年利率上浮50%计算）的诉讼请求，本院予以支持。同时合同约定在借款人违反合同规定的义务等违约事件发生时，原告有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放的贷款并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费，原告提供的请款明细表和发票显示其为本案支付律师费2300元，故对原告提出由被告支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2300元的诉讼请求，本院予以支持。另，本案中，被告李君将抵押车辆用作前述贷款的抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，故原告提出的如被告李君、张开棠不履行给付贷款本金、利息、复利和罚息的义务，原告有权就抵押车辆拍卖或者变卖所得价款优先受偿，拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李君、张开棠继续清偿的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告李君、张开棠于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还截止2018年12月20日的贷款本金274614.37元，利息9860.87元，罚息人民币589.64元，复利人民币323.28元；自2018年12月21日起计算至贷款本金及利息清偿之日止的罚息（以欠付本金为基数，按7.15%年利率上浮50%计算）和欠付利息的复利（以欠付利息为基数，按7.15%年利率上浮50%计算）；二、被告李君、张开棠于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付其为实现债权所支出的律师费2300元；三、如被告李君、张开棠不履行上述给付金钱义务，原告平安银行股份有限公司昆明分行有权就被告所有的车牌号为云Ａ×××**，发动机号为11219919B48B20B的宝马牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告李君、张开棠继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5615元，由被告李君、张开棠负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李兴元人民陪审员  李贵宝人民陪审员  张 银二〇一九年四月十六日书 记 员  杨梦婕