湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初1763号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行。 负责人:刘魏华，系该行行长。 委托诉讼代理人：董文建，男，系该行法务部工作人员。 被告：杨圣元，男，1967年6月16日生。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政银行）与被告杨圣元信用卡纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人董文建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡透支款本金49,308.52元及截止2018年12月20日的利息3,126.25元、费用2,007元；2.被告自2018年12月21日起，按照信用卡领用合约约定的利率支付原告利息、费用，至借款还清之日止。诉讼过程中，原告将上述第二项诉讼请求中的利率确定为：利息按照日利率万分之五计算，费用（即违约金）按照最低还款额未还部分的5%计算。事实与理由：2018年1月31日，被告因个人生活需要在邮储银行办理了一张信用卡，卡号为62591900********,透支额度5万元，该信用卡明确载明《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)章程》的内容。该信用卡章程约定了信用卡的申领、使用、计息、还款、账户管理及双方的权利义务等；该信用卡合约约定了信用卡的申领、使用、计息及费用、账单、还款、有效期、收费标准等，其中“第三条利息及费用”约定：1.除本合同另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限自甲方在有关金融规章许可的范围内确定；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息；如果乙方未能在账期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还都分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%，按月计收复利；利率0.035%-0.05%，按月计收复利；2.乙方使用信用额度取现或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利率；3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；4.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第五条约定:乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)×10%;乙方超过到期还款日未偿还最低应还款额的，视为违约行为，甲方有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他机构追讨或者代为追讨欠款，因催收或者委托催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第十条约定:透支取现费境内为交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费;溢缴款取现费境内为交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费;透支利率为日万分之五，按月计收复利;违约金为最低还款额未还部分的5%。截止2018年12月20日，被告共欠信用卡透支款本金49,308.52元、利息3,126.65元、费用2,007元(利息、费用截止2018年12月20日)，合计54,442.17元。被告从2018年11月3日开始逾期后，经原告采取多种途径催收，依然未按时归还。原告为维护合法权益，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 杨圣元未作答辩。 原告邮政银行为了证明自己的主张，向本院提交了原告的营业执照及法定代表人身份证明书、被告的身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》复印件、信用卡消费记录、银行智能信用卡管理系统导出信用卡催收记录各一份。本院认为，上述证据经当庭与原件核对无异，其形式、来源合法，内容真实，且互相印证，足以证明待证明事实，系有效证据，故予以确认。 根据采信的证据及当事人陈述，本院认定下列事实：2018年1月31日，杨圣元向邮储银行申请办理一张信用卡,并签署了信用卡申请表，卡号为62591900********（透支额度5万元），邮储银行（甲方）与杨圣元（乙方）签订了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》。上述信用卡领用合约第三条约定：1.乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限自甲方在有关金融规章许可的范围内确定；如果乙方未能在账期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还都分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%，按月计收复利；利率0.035%-0.05%，按月计收复利；2.乙方使用信用额度取现或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利率；3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；4.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。信用卡领用合约第五条约定:乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)×10%;乙方超过到期还款日未偿还最低应还款额的，视为违约行为。信用卡领用合约第十一条约定:透支利率为日万分之五，按月计收复利;违约金为最低还款额未还部分的5%，等等。 杨圣元领取信用卡后，陆续刷卡消费透支，杨圣元从2018年11月3日开始逾期还款，截止2018年12月20日，杨圣元共欠信用卡透支款本金49,308.52元、利息3,126.65元、费用2,007元(利息、费用截止2018年12月20日)，合计54,442.17元。邮储银行找杨圣元催收，但未找到杨圣元；故邮储银行向本院起诉。 本院认为，杨圣元自愿签署信用卡申请表，并与邮政银行签订了信用卡领用合约，上述合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，邮政银行与杨圣元形成金融借款合同关系，双方应当按照合同约定履行义务。杨圣元刷信用卡向邮政银行借款消费，杨圣元未按照合同约定返还借款，构成违约，应当依法承担返还所欠借款本金，并按照合同约定支付利息、违约金（费用）等违约责任。邮政银行的诉求符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨圣元于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金49,308.52元及截止2018年12月20日的利息3,126.65元、费用(即违约金)2,007元，合计54,442.17元； 二、被告杨圣元自2018年12月21日起，以案涉未偿还借款本金为基数，按照日利率万分之五支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款利息，至借款本金还清之日止； 三、被告杨圣元自2018年12月21日起，按照每期最低还款额[最低还款额以《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》第五条约定的方式确定]未还部分的5%支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行费用（即违约金），至借款本金还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,161元，减半收取580.50元，由杨圣元负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  向和平 二〇一九年四月二十五日 代理书记员  张 茜