贵州省紫云苗族布依族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)黔0425民初1381号 原告：贵州紫云农村商业银行股份有限公司，地址：贵州省紫云苗族布依族自治县。 法定代表人：田锦明，男，1964年10月12日生，汉族，住贵州省紫云苗族布依族自治县。 委托诉讼代理人：何川能、陈瑶（实习律师），贵州辞衡律师事务所律师。 代理权限为特别授权代理。 被告：紫云诚誉惠通置业有限公司，地址：紫云苗族布依族自治县惠兴高速辽青匝道出口“惠通今典”1-1号，统一社会信用代码：91520425095022957N。 法定代表人：王朝武，男，1971年1月26日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区，系该公司执行董事兼总经理。 被告：周扬，男，1979年6月21日生，汉族，户籍所在地：贵州省贵阳市云岩区，现住贵州省紫云苗族布依族自治县， 原告贵州紫云农村商业银行股份有限公司（以下简称“紫云农商行”）诉被告紫云诚誉惠通置业有限公司（以下简称“紫云惠通公司”）、周扬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月24日立案受理后，依法由审判员殷姣担任审判长，与人民陪审员杨子江、王兴琼组成合议庭，于2019年4月8日公开开庭审理了本案。原告紫云农商行的委托诉讼代理人何川能到庭参加诉讼、被告紫云惠通公司以及被告周扬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告紫云农商行向本院提出诉讼请求：1、解除被告周扬与原告签订的2382016120900026号《个人借款合同》；2、被告周扬立即偿还原告借款本金人民币296484.56元及相关利息（截至2018年9月28日的利息合计为人民币26451.43元，2018年9月29日以后至借款本金清偿完毕之日止的利息按月利率7.96245‰）；3、被告紫云诚誉惠通置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2016年12月9日，原告紫云农商行印山支行根据当日与被告周扬签订的编号为2382016120900026号《个人借款合同》，向被告周扬发放贷款人民币31万元，用于购买坐落于紫××自治县松山镇××道出口惠通今典3栋3单元1层35号的房屋，借款期限为96个月，按月支付等额本息，贷款月利率5.3083‰，逾期后加收罚息的贷款月利率为7.96245‰。同日，被告周扬与紫云农商行印山支行签订编号为238201612090003号《抵押合同》，将坐落于紫云县松山镇惠兴高速辽青匝道出口惠通今典3栋3单元1层35号房屋提供抵押担保，并于2016年12月1日办理了抵押权预告登记，并取得登记证号为黔（2016）紫云县不动产证明第0000160号的不动产登记证明。对上述债务，被告紫云惠通公司根据2015年9月30日与紫云农商行印山支行签订的《紫云农村商业银行按揭贷款项目合作协议书》，并于2016年12月13日向原告出具《承诺书》，承诺提供阶段性连带担保，即以连带责任保证方式，在被告周扬取得房屋产权并办理抵押登记之前，对被告周扬的借款本息（包括罚息）以及原告实现债权产生的费用承担连带偿还责任。现被告周扬未按约定履行义务已构成违约，截止2018年9月28日尚欠原告贷款本金296484.56元、利息26451.43元。原告为维护其合法权益，诉至法院。 被告周扬、紫云惠通公司未答辩、未举证。 原告围绕诉讼请求及庭审焦点依法提交了证据，本院组织原告进行举证，对原告提交的1、原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人公民身份证、被告周扬身份证复印件、被告紫云诚誉惠通置业有限公司营业执照、《个人借款合同》、借款借据、《抵押合同》、不动产登记证明、《按揭贷款项目合作协议书》、《承诺书》、贷款账户查询凭证、还款记录单，以上证据来源合法、内容客观真实，相互之间能够印证，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述结合经庭审审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周扬因购买紫云县松山镇惠兴高速辽青匝道出口惠通今典3栋3单元1层35号房屋向原告紫云农商行贷款人民币31万元，并于2016年12月9日签订编号为2382016120900026号《个人借款合同》，约定借款期限96个月,即自2016年12月起至2024年12月8日止，采取等额本息还款方式，借款月利率为5.3083‰，若借款人在该合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。并约定若借款人有违约情形的，原告有权提前终止合同并要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，即逾期后加收罚息的贷款月利率为7.96245‰。同日，双方还签订了编号为238201612090003号《抵押合同》，以被告购买的该房屋作抵押，并于2016年12月1日到不动产登记中心办理登记，并取得登记字号为黔（2016）紫云县不动产证明第0000160号不动产登记证明。 另查明，原告紫云农商行与被告紫云惠通公司于2015年9月30日签订《紫云农村商业银行按揭贷款项目合作协议书》，约定被告紫云惠通公司同意在原告紫云农商行承诺贷款额度内，从原告紫云农商行与借款人签订的借款合同生效之日起，至抵押的房屋取得《房屋所有权证》并完善有关抵押登记手续止，这一期间内对每一购房人向原告紫云农商行借款提供无条件、不可撤销的阶段性连带保证责任，保证金额为借款人按揭贷款本息（含罚息）以及为实现债权而发生的所有费用。2016年12月13日被告紫云惠通公司向原告紫云农商行出具《承诺书》，承诺在周扬办妥产权证及有限抵押之前，其为周扬提供阶段性连带担保责任。双方签订合同后，被告周扬于2017年1月至2017年6月共计偿还原告紫云农商行借款本金13515.44元及利息8742.65元。此后，被告周扬未向原告偿还借款本息。截止至2018年9月28日，被告周扬尚欠原告借款本金296484.56元，利息26451.43元。因被告未按期还款付息，故原告诉至本院。 本案的争议焦点：1、是否应当解除原、被告签订的《贵州省农村信用社个人借款合同》；2、被告紫云惠通公司是否应对被告周扬的贷款承担连带清偿责任。 本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，双方当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定的义务。原告与被告周扬签订了《贵州省农村信用社个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。原告已按期足额向被告发放了贷款，已实际履行了合同义务。被告周扬应当按照合同约定按时履行还本付息义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定以及双方签订的《贵州省农村信用社个人借款合同》第十条第一款第（一）项:“发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：……（5）未按期归还债务本息……”及第十条第二款：“出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用……”的约定，被告周扬从2017年6月份以后就未偿还借款本息，符合双方签订的《贵州省农村信用社个人借款合同》中约定的解除合同条件，且不违反法律规定，故对原告要求解除与被告签订的《贵州省农村信用社个人借款合同》的请求，本院予以支持。原告关于要求被告周扬偿还贷款本息的请求，原告已提供被告还款流水信息等证据充分证实截止至2018年9月28日止，被告尚欠原告贷款本金296484.56元，利息26451.43元，本息共计322935.99元，而双方在合同中约定贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%。故对原告要求被告从2018年9月29日以后至借款本金清偿完毕之日止的利息按月利率7.96245‰计付的主张系双方真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以支持。被告紫云惠通公司与紫云农商行在《紫云农村商业银行按揭贷款项目合作协议书》中约定并出具《承诺书》载明，在借款人办妥产权证及有限抵押之前，其公司为借款人提供阶段性连带担保责任，即若借款人取得房屋产权证并办理房屋抵押登记后，被告紫云惠通公司的连带保证责任即消除，因至今被告周扬未取得该房屋产权证，被告紫云惠通公司的保证责任并未得以消除。故原告要求被告紫云惠通公司承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告贵州紫云农村商业银行股份有限公司与被告周扬签订的2382016120900026号《贵州省农村信用社个人借款合同》。 二、被告周扬于本判决生效之日起三十日内偿还原告贵州紫云农村商业银行股份有限公司贷款本金296484.56元及截止至2018年9月28日的利息26451.43元，2018年9月29日以后的利息按照月利率7.96245‰计算。 三、被告紫云诚誉惠通置业有限公司对被告周扬承担的上述借款承担连带偿还责任。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单 案件受理费6144元，公告费460元，由被告周扬、紫云诚誉惠通置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  殷 姣 人民陪审员  杨子江 人民陪审员  王兴琼 二〇一九年四月八日 法官助理朱蕾 书记员熊国万 附：诚信风险提示书 当事人被纳入失信被执行人名单，其信息将被录入最高人民法院失信被执行人名单库，通过该名单库统一向社会公布，并将承担以下法律后果： （一）承担加倍罚息或延迟履行金。 （二）被强制进行审计。 （三）被限制出境。 （四）被限制高消费。限制失信被执行人乘坐飞机、列车软卧等其他非生活和工作必需的消费行为；限制失信被执行人住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费；限制失信被执行人购买不动产及国有产权交易；限制失信被执行人在一定范围旅游、度假；限制失信被执行人子女就读高收费私立学校。 （五）被限制在金融机构贷款或办理信用卡。 （六）被限制担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员。 （七）被依法适用强制措施。被执行人具有拒绝报告或虚假报告财产及恶意转移财产、阻挠法院审计、利用虚假诉讼或仲裁规避执行等行为，人民法院可以对被执行人或其法定代表人、主要负责人或直接责任人处以罚款、拘留。 （八）被依法追究刑事责任。对规避执行情节严重的行为人，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第三百一十四条及第二百七十七条、《全国人民代表大会常务委员会关于第三百一十三条的解释》的规定，以拒不执行判决、裁定罪、非法处置查封、扣押、冻结财产罪和妨碍公务罪，追究刑事责任。