四川省资中县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1025民初1609号 原告：资中县农村信用合作联社，住所地资中县重龙镇中东街**。 法定代表人：陈子华，理事长。 委托诉讼代理人：张莉，女，资中县农村信用合作联社工作人员。 委托诉讼代理人：魏伯彬，男，资中县农村信用合作联社工作人员。 被告：尹素君，女，1969年1月9日出生，汉族，住资中县。 被告：何长明，男，1967年12月5日出生，汉族，住资中县。 原告资中县农村信用合作联社（以下简称资中县信用联社）与被告尹素君、何长明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告资中县信用联社的委托诉讼代理人张莉到庭参加诉讼，被告尹素君、何长明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告资中县信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告尹素君、何长明立即偿还贷款本金420000元及本金还清时止的利息、罚息（按双方签订的个人借款合同约定的利率计算）；2.判令原告可实现抵押物权，就被告尹素君、何长明抵押房产折价、变卖、拍卖价款优先受偿；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月4日，被告尹素君、何长明向原告下属的成渝分社申请贷款420000元用于经营周转，并承诺用尹素君、何长明自有房产对上述借款提供抵押担保。2015年3月4日，被告尹素君、何长明与原告签订了个人借款合同，合同约定：原告向被告尹素君、何长明提供循环借款额度420000元用于经营周转，借款期限为2015年3月4日至2018年3月3日，贷款利率为浮动利率，按《循环借款提款通知书》载明的利率为标准，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50%，按月付息，任意还本，到期利随本清。同时，被告尹素君、何长明与原告签订了最高额抵押合同，合同约定被告尹素君、何长明用位于球溪镇新市街48号[房权证：资中县房权证字第××号、第××号，国有土地证号：资中国用（2012）第&tim**;×号]房产对上述债务提供抵押担保。2015年3月4日，双方并就抵押至资中县房屋产权交易登记中心办理了抵押登记，他项权证号为：内江市房他证资中县字第××号。2016年11月18日，成渝分社按约向被告尹素君、何长明发放了420000元，借款到期日为2018年3月3日，贷款执行利率为月利率7.49946‰。贷款发放后，被告尹素君、何长明从2018年3月21日开始拖欠利息，截止2018年9月12日拖欠贷款本金420000元，利息罚息共计34563.02元。被告尹素君、何长明拖欠利息的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。原告有权要求被告尹素君、何长明立即归还贷款本息。原告与被告尹素君、何长明签订了最高额抵押合同，并办理了抵押登记，原告有权实现抵押物权，就被告抵押房产折价、拍卖、变卖价款优先受偿。综上，原告为维护其合法权益，特向法院起诉，请求法院维护其合法权益。 被告尹素君、何长明未答辩，亦未向法庭提交证据。 本院经审理认定如下事实：2015年3月4日，被告尹素君向原告资中县信用联社新市街分社提出借款申请，申请最高额抵押贷款420000元，期限三年，并以尹素君、何长明所拥有的位于资中县球溪镇新市街48号的房地产提供最高额抵押担保。同日，被告尹素君、何长明向原告资中县信用联社新市街分社提交《个人借款申请书》、《抵押借款承诺书》、《房地产抵押物清单》，共同向原告资中县信用联社申请借款420000元，并承诺以尹素君、何长明所拥有的位于资中县球溪镇新市街48号的房地产进行最高额抵押担保。 同日，被告尹素君与原告资中县信用联社签订编号为资中新市街信个借（2015）第0015号《个人借款合同》，合同约定：资中县信用联社向尹素君提供的循环使用借款额度为人民币肆拾贰万元整；借款额度支用有效期间自2015年3月4日至2018年3月3日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮幅度按《循环借款提款通知书》载明的上浮比例执行，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照前述规定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；贷款人若不按月付息，债权人有权提前收回已发放的借款或者解除合同，有权在借款人账户上直接扣收贷款；借款采用最高额抵押担保。《个人借款合同》由尹素君签名捺印，资中县信用联社加盖合同专用章。同日，被告尹素君、何长明与原告资中县信用联社签订编号为资中新市街信高抵（2015）第0011号《最高额抵押合同》，合同约定：尹素君、何长明为债务人尹素君的借款提供最高额抵押担保；抵押物为坐落于资中县球溪镇新市街48号的房产[房权证号：资中县房权证城镇资第20××33、201004533-××号，国有土地使用证号：资中国用（2012）第××号]；担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告资中县信用联社支付的其他费用（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费等）、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等），最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币陆拾叁万捌仟陆佰贰拾伍元整。《最高额抵押合同》由尹素君、何长明签名捺印，资中县信用联社加盖合同专用章。 2015年3月4日，尹素君、何长明与资中县信用联社在资中县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：内江房他证资中县字第××号；抵押物为：尹素君、何长明共同共有的坐落于资中县球溪镇新市街48号房产（产权证号：20××33、20××33-1），他项权利种类为最高额抵押，债权数额为陆拾叁万捌仟陆佰贰拾伍元。2016年11月17日，尹素君向资中县信用联社递交《循环借款支用申请书》，申请支用借款420000元。2016年11月18日，资中县信用联社向尹素君发放《循环借款提款通知书》，同意尹素君支用编号为资中新市街信个借（2015）第0015号的《个人借款合同》项下循环借款，借款期限为2016年11月18日至2018年3月3日，贷款利率为浮动利率，即起息日基准利率上上浮89.46%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；起息日指本笔贷款转存到借款人指定账户之日；本通知关于利率的约定与编号资中新市街信个借（2015）第0015号的《个人借款合同》不一致的，以本条约定为准。资中县信用联社于当日向尹素君发放了贷款420000元，并出具借款借据，载明：借款日期为2016年11月18日，借款到期日为2018年3月3日；利率执行浮动利率，浮动幅度为89.46%，执行月利率7.49946‰；还款方式为按月结息，到期一次性还本法。贷款发放后，被告尹素君从2018年2月开始拖欠利息，截止2018年9月12日，被告尹素君共欠贷款本金420000元，利息、罚息34563.02元。 另查明，被告尹素君与何长明系夫妻关系。 以上事实有原、被告身份信息、结婚证、《借款申请书》、《个人借款申请书》、《抵押借款承诺书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《房地产抵押物清单》、他项权证、房屋产权证、国有土地使用权证、《循环借款支用申请书》、《循环借款提款通知书》、借款借据、欠息清单等在案为证。 本院认为，原告资中县信用联社与被告尹素君签订的《个人借款合同》、与被告尹素君、何长明签订的《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。原告资中县信用联社按照合同约定履行了贷款义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告尹素君应按照合同约定的期限偿还借款，被告尹素君未按时偿还借款的行为显属违约，故原告资中县信用联社主张要求被告尹素君偿还贷款本息的请求，本院予以支持。被告何长明与尹素君系夫妻关系，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，被告尹素君所欠原告资中县信用联社的债务发生在尹素君、何长明婚姻关系存续期间，虽然借款金额超出了家庭日常生活需要，但在《个人借款申请书》、《抵押借款承诺书》、《最高额抵押合同》上均有被告何长明的签名，故可以认定案涉借款系基于夫妻双方的共同意思表示，被告何长明应当承担共同清偿责任，故原告资中县信用联社要求被告何长明对所欠贷款承担共同清偿责任的诉求，本院予以支持。关于被告尹素君、何长明的抵押担保责任问题，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物及其他土地附着物；……”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，资中县信用联社享有的抵押权成立。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”及第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”的规定，被告尹素君、何长明同时作为抵押人，在其不履行或者不完全履行还款义务时，应承担抵押担保责任，故原告要求就被告尹素君、何长明抵押的房产在拍卖、变卖后优先受偿的请求，本院予以支持。 综上所述，原告资中县信用联社的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、被告尹素君、何长明于本判决生效之日起十日内偿还原告资中县农村信用合作联社借款本金420000元及相应利息、罚息（其中，暂计至2018年9月12日止的利息、罚息为34563.02元，2018年9月13日起至判决书确定的给付之日止的利息、罚息按照原告资中县农村信用合作联社与被告尹素君签订的《个人借款合同》约定计算）； 二、原告资中县农村信用合作联社就被告尹素君、何长明所有的坐落于资中县球溪镇新市街48号的房产（产权证号：资中县房权证城镇字第××号、201004533-××号）拍卖、变卖的价款在638625元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3800元，由被告尹素君、何长明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员 谭  春  英 二〇一九年四月二十二日 书记员 曹佩珊（代）