河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0403民初1288号原告：中国工商银行股份有限公司平顶山建设东路支行，住所地平顶山市建设东路**院，统一社会信用代码：91410400871760208B。负责人：王亚辉，行长。委托诉讼代理人：马斐，河南九泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱铁锋，男，汉族，1967年6月6日出生，汉族，住河南省平顶山市新华区。被告：关红延，女，汉族，1978年7月13日出生，汉族，住河南省平顶山市湛河区。委托诉讼代理人：刘金水，男，1964年10月9日出生，汉族，住鲁山县。原告中国工商银行股份有限公司平顶山建设东路支行（以下简称工行建设东路支行）诉被告关红延金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行建设东路支行的委托诉讼代理人马斐、朱铁锋，被告关红延的委托诉讼代理人刘金水到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行建设东路支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告关红延偿还原告贷款本金人民币210023.62元及利息7427.39元，共计217451.01元（利息仅计算至2018年10月21日，之后的利息按借款合同约定计付至贷款本金实际清偿完毕之日止）。2.请求依法确认原告对被告关红延所有的预抵押房产（该抵押房产坐落于新华区建设路西段南侧十里画廊6号楼东单元24层2405号房）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2014年5月22日，原告与被告关红延签订《个人购房借款/担保合同》（该合同编号为：A【住房贷】字【平工】行【建东】支行【2014】年【0137】号）一份。依据前述合同，原告向被告发放个人一手房购置贷款人民币230000元，贷款期限为22年，实际放款日与到期日以借款凭证为准（借款凭证记载的贷款起止期限自2014年6月20日起至2036年6月20日止）；还款方式为按月等额本息还款；发生争议时向贷款人所在地人民法院提起诉讼。为确保原告债权的实现，被告关红延以其坐落在新华区建设路西段南侧十里画廊6号楼东单元24层2405号的房产向原告依法办理了预购商品房抵押预告登记（编号：平房预新华字第14004418号）。上述贷款依约发放后，被告关红延没有按约偿还借款本息（截止到起诉前，已连续违约三期），已构成严重违约。依据原被告所签《个人购房借款/担保合同》第14.2条第四项之约定，原告有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。鉴于多次催收无果的事实，为维护自身的合法权益，原告特依法提起民事诉讼，请求人民法院依法判允所请。被告关红延辩称，向银行借款是事实，因为开发商没有建成，也没有给我们交付房子，住不进去，所有无法偿还贷款。我们买房是要住的，但是现在入住遥遥无期。因为房屋是抵押的，包括合同约定，银行的钱是给开发商了，银行应该监管开发商是否开发。我们付了首付款，月供也付了，现在房子烂尾了。如果房子建起来，我会分文不欠的都还上贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织参加诉讼的当事人进行了证据交换和质证。原告工行建设东路支行提供的证据有：证据一、原被告主体资格证明文件。证明原被告有主体资格。证据二、被告向原告抵押贷款的相关文件。证明被告关红延向原告借款并以其所有的房产向原告提供预抵押担保的事实。证据三、被告关红延欠付原告本息的证明文件。证明被告黄关红延欠付原告本息的具体情况。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院结合庭审调查及法庭辩论情况确认事实如下：2014年5月22日，被告关红延为了购买新华区建设路西段南侧十里画廊6号楼东单元24层2405号的房屋一套，向原告工行建设东路支行借款230000元。双方签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同主要内容为：原告工行建设东路支行同意向被告关红延发放个人一手房购置贷款，金额为人民币230000元。本合同项下贷款用于购买坐落于新华区建设路西段南侧十里画廊6号楼东单元24层2405号房，建筑面积98.53平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押保证，被告关红延自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为新华区建设路西段南侧十里画廊6号楼东单元24层2405号房的房屋一套。罚息利率按该合同第四条约定利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定。合同签订后，原告工行建设东路支行于2014年6月20日向被告关红延发放贷款230000元，双方并于2014年6月5日对合同约定的抵押房屋办理了预购商品房抵押预告。后被告关红延偿还本息至2017年10月10日，剩余本金及利息均未偿还，双方形成纠纷。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、抵押权预告登记权证、偿还贷款明细及庭审笔录等证据在案为凭，这些证据已经庭审质证和本院审查，能够证明案件事实，本院予以采信。本院认为，债务应当清偿。原告工行建设东路支行与被告关红延签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人在平等自愿基础上协商一致订立的，是双方当事人的真实意思表示，合法有效。原、被告双方当事人均应该按照合同约定履行合同义务，原告工行建设东路支行依约提供了借款，但被告关红延未按照合同约定的期限和方式履行还本付息的合同义务。被告关红延尚借款本金210023.62元及截止2018年10月21日止的利息7427.39元，应当向原告工行建设东路支行清偿。原告工行建设东路支行主张2018年10月21日之后的利息由借款合同约定，借期内利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，于法有据，本院予以支持。逾期利息以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%后再上浮50%确定；复利以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%后再上浮50%确定。逾期利息及复利相加未超过年利率24%的部分，不违反法律强制性规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”该制度旨在保障将来物权的实现，使预告登记权利人享有不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理物权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对不动产的处分，故预告登记具有债权保全措施的作用。根据该规定，在能够进行不动产登记时仍需办理正式登记，故预告登记并不是正式的物权登记，在仅办理了预购商品房抵押预告登记情况下，抵押权并未依登记而设立。本案中，抵押房屋仅存在抵押预告登记，抵押权为设立。故原告工行建设东路支行主张确认对被告关红延所有的预抵押房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告关红延于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司平顶山建设东路支行偿还借款本金210023.62元及利息7427.39元（下余利息自2018年10月21日起按照合同约定利息计算至本息清偿完毕之日止，其中逾期利息及复利相加不超过年利率24%）。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司平顶山建设东路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4562元，减半收取2281元，由被告关红延负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  梁中波二〇一九年四月十八日书记员  赵 杨附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。