重庆市渝中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0103民初3817号 原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。 负责人：韩旭，该分行行长。 委托诉讼代理人：郑洁，重庆仟录律师事务所律师。 委托诉讼代理人：裴宇秋，重庆仟录律师事务所律师。 被告：罗城,男,1974年9月5日出生,汉族,住重庆市九龙坡区。 被告：重庆赛腾科技有限公司，住，住所地重庆市九龙坡区科园三街**附2-7-2一社会信用代码91500107742860915A。 法定代表人：罗城。 原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告罗城、被告重庆赛腾科技有限公司（以下简称赛腾科技公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人郑洁、裴宇秋，被告赛腾科技公司的法定代表人罗城（亦系本案被告）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行重庆分行基于与被告罗城签订的《个人信用度贷款合同》，与被告罗城、被告赛腾科技公司签订的《贷款合同》、《授信补充协议》，与被告赛腾科技公司签订的《保证担保合同》等起诉，请求判令：1、被告罗城向原告平安银行重庆分行支付本金548236.32元及截至2019年3月18日的利息82019.31元、复利4408.1元；2、被告罗城偿还自2019年3月19日起至本息偿还之日止，以未还本金为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息，以未还利息82019.31元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利；3、被告赛腾科技公司对上述债务承担连带清偿责任；4、被告罗城、被告赛腾科技公司承担本案诉讼费9727元。 被告罗城辩称，原告平安银行重庆分行所述属实，欠款金额属实。因经济困难，现在无法一次性还款，希望减免利息、罚息、复利。不同意承担诉讼费。请求法院依法判决。 被告赛腾科技公司辩称，罗城是被告赛腾科技公司的法定代表人，愿意承担担保责任。 本院经审理查明的涉案贷款事实如下： 贷款人：平安银行重庆分行。 借款人：罗城。 保证人：赛腾科技公司。 贷款金额：560000元。 贷款期限：96个月，2018年2月9日至2026年2月9日。 贷款用途：借新还旧（转贷）/重组。 贷款执行利率：本合同项下人民币贷款利率执行年利率16.2%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮230.62%，现时基准利率为年利率4.9%）。本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为次年初调整。 逾期罚息标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率24.3%。 复利计收标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率24.3%。《贷款合同》第7.2条第9项约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 约定还款方式：按月等额还款。 贷款发放情况：2018年2月9日，原告平安银行重庆分行向被告罗城发放贷款560000元。 保证担保情况：2018年2月9日，保证人赛腾科技公司与债权人平安银行重庆分行签订《保证担保合同》，约定赛腾科技公司为涉案贷款提供连带责任保证担保，担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用。债务本金最高额为伍拾陆万元。利息、罚息、复利按主合同约定计算，并计算至债务还清之日。实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、强制执行费等。 实际还款情况：未能按时足额还款，截至2019年3月18日，被告罗城尚欠本金548236.32元、利息82019.31元。 贷款提前到期：《贷款合同》第7.1条、7.2条约定：本合同项下授信发生欠息、逾期等构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并支付违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金；费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用。庭审中，原告平安银行重庆分行陈述以起诉的方式宣布贷款提前到期，确认贷款提前到期日为2019年3月18日。对此，被告罗城、被告赛腾科技公司表示无异议。 其他应予说明的情况：2018年2月9日，债权人平安银行重庆分行与债务人罗城、担保人赛腾科技公司签署《授信补充协议》约定，若重组后债务人出现逾期30天及以上的，债权人有权利将合同利率恢复至重组前合同利率，即年利率16.2%。担保人同意继续为变更后的主合同项下债务承担担保责任。 在庭审过程中，原告平安银行重庆分行确认截至为2019年3月18日的复利4408.1元是以贷款期间未支付的利息和罚息为计算基数计收的，其中无法明确以利息为基数，按罚息利率计算复利的具体金额。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与被告罗城签订的《个人信用额度贷款合同》，与被告罗城、被告赛腾科技公司签订的《贷款合同》、《授信补充协议》，与被告赛腾科技公司签订的《保证担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告罗城未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行有权要求其偿还欠付的本息，并计收相应的罚息和复利，且要求被告赛腾科技公司按照合同的约定承担连带保证责任。庭审中，原告平安银行重庆分行陈述以起诉的方式宣布贷款提起到期，确认贷款提前到期日为2019年3月18日，被告罗城、被告赛腾科技公司对此无异议，本院予以确认。故原告平安银行重庆分行有权自2019年3月19日起，对全部未还本金计收罚息和复利。 关于复利的计收问题。《个人信用额度贷款合同》约定对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。故对于原告平安银行重庆分行主张截至2019年3月18日，以未付利息、罚息为基数计算的复利，因缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告罗城应当支付以未付利息为基数计算的复利，但原告平安银行重庆分行无法明确其金额，故对于截至2019年3月18日的复利4408.1元之诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。 关于罚息和复利的计收标准问题。《个人信用额度贷款合同》、《贷款合同》以及《授信补充协议》约定的贷款执行利率为年利率16.2%，该利率标准较高，若罚息利率按合同约定年利率16.2%上浮50%确定，则据此计算的罚息和复利的金额过高，对借款人显失公平。因此对于罚息和复利总额的标准，本院依法确定以年利率24%为宜。对于自2019年3月19日起的罚息和复利，本院依法酌定被告罗城应当支付以未还本金548236.32元为基数按年利率24%计算。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告罗城在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付截至2019年3月18日的贷款本金548236.32元、利息82019.31元，并支付自2019年3月19日起至本金付清时止，以未还本金548236.32元为基数按年利率24%计算罚息和复利； 二、被告重庆赛腾科技有限公司对被告罗城的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9727元，减半收取计4864元，由被告罗城、重庆赛腾科技有限公司负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员 周莉红 二〇一九年四月一日 法官助理 李春涛 书 记 员 唐均龙