黑龙江省建三江人民法院民 事 判 决 书（2019）黑8102民初798号原告：哈尔滨银行股份有限公司农垦分行，统一社会信用代码91233006669022922T，住所地黑龙江省富锦市建三江管理局局直迎宾路金融大厦。负责人：教景君，该行行长。委托诉讼代理人：邢卓建，哈尔滨银行股份有限公司农垦分行合规风控部员工。被告：满桂良，男，1987年3月8日出生，汉族，无职业，住黑龙江省富锦市。被告：杨立蓓（与满桂良系夫妻关系），女，1987年4月23日出生，汉族，无职业，住黑龙江省富锦市。被告：满金虎，男，1972年12月2日出生，汉族，无职业，住黑龙江省富锦市。被告：郭彬（与满金虎系夫妻关系），女，1975年10月1日出生，汉族，无职业，住黑龙江省富锦市。原告哈尔滨银行股份有限公司农垦分行(以下简称哈尔滨银行农垦分行)与被告满桂良、杨立蓓、满金虎、郭彬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后,依法适用简易程序,于2019年4月9日公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行农垦分行委托诉讼代理人邢卓健、被告满桂良、杨立蓓、满金虎、郭彬到庭参加诉讼，本案现已审理终结。哈尔滨银行农垦分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告满桂良、杨立蓓共同偿还所借原告的借款本金340000元，利息103961.85元，本息合计443961.85元，被告满金虎、郭彬共同偿还所借原告的借款本金360000元，利息110076.63元，本息合计470076.63元，共计914038.48元；2.各被告相互承担连带还款责任；3.利息及罚息计算至实际给付之日止；4.本案诉讼费用及其他费用由被告负担。事实与理由：2016年3月21日，原告与被告签订《农户联保贷款合同》，合同约定：“被告以联保的贷款方式共同向原告借款1000000元（其中满桂良借款340000元，满金虎借款360000元，满福东借款300000元）；约定年利率为7.6%，借款期限为12个月，还款日期为2017年3月20日；贷款发生逾期，逾期期间加收原贷款利率50%的逾期利息；四被告担保的范围包含借款本金、违约罚息及实现债权的费用。”截至2019年3月13日，满桂良尚欠贷款本金340000元，利息103961.85元，本息合计443961.85元；满金虎尚欠贷款本金360000元，利息110076.63元，本息合计470076.63元；满福东尚欠贷款本金300000元，利息91730.22元，本息合计391730.22元。满福东在开庭前主动偿还全部贷款本息，我行决定不追究其承担连带担保责任并撤回对被告满福东、薛梅的起诉，现为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法判决。满桂良辩称，《联保合同》、《借款合同》、《借款凭证》上的字是被告本人所签，但提交的贷款手续不是由被告提供。被告都不是这笔贷款的实际借款人，也没有实际使用这笔钱，而是被张印借用了被告的身份信息去贷款，因此被告不同意还钱。杨立蓓、满金虎、郭彬与满桂良的意见一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证。原告提供证据1.《农户联保贷款合同》一份，证明原告与被告签订贷款合同，约定合同内容及双方权利义务，被告尚欠贷款事实。被告满桂良对证据的真实性无异议，但对证明的问题有异议，认为贷款的签字确实是被告签的，但这些合同不是被告提供，合同我们也没看过，贷款用途我有异议，我们没有实际用于这笔钱，也没有种地。杨立蓓、满金虎、郭彬与满桂良的意见一致。证据2.《借款补充合同》一份，证明被告互相承担连带责任保证。被告满桂良对证据的真实性无异议，认可字是本人签的，对证明的问题有异议，认为不应承担责任。杨立蓓、满金虎、郭彬与满桂良的意见一致。证据3.《农户借款凭证》一份，证明原告履行了放款义务。被告满桂良对证据的真实性无异议，借款凭证上的字是本人签的，但对证明的问题有异议，认为放款银行卡不在本人手里，也没用过这笔钱。杨立蓓、满金虎、郭彬与满桂良的意见一致。被告满桂良、杨立蓓、满金虎、郭彬未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：原告提供的证据1、2、3具有真实性、关联性，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。经查明：2016年3月21日，原告与被告签订《农户联保贷款合同》及《借款补充合同》，合同约定：“被告以联保的贷款方式共同向原告借款1000000元（其中被告满桂良借款340000元，被告满金虎借款360000元，被告满福东借款300000元）；约定年利率为7.6%，借款期限为12个月，还款日期为2017年3月20日，一次性还本付息；贷款发生逾期，逾期期间加收原贷款利率50%的逾期利息；同时，借款人自愿组成联保小组。对借款人中任意一人取得的借款提供连带责任保证担保，担保的范围包含借款本息、违约罚息及实现债权等的费用。保证期间自本合同生效之日起到每笔贷款到期之日后二年止。”当日，原告将贷款发放至借款人账户内。借款合同约定的还款期限届满后，满桂良、满金虎、满福东未还款。截止到2019年3月13日，满桂良尚欠贷款本金340000元，利息78014.18元，罚息25947.67元，本息合计443961.85元，满金虎尚欠贷款本金360000元，利息82602.63元，罚息27474元，本息合计470076.63元，满福东尚欠贷款本金300000元，利息91730.22元，本息合计391730.22元。满福东于2019年3月28日偿还全部贷款本息。原告撤回对被告满福东、薛梅的起诉，本院予以准许。本院根据双方当事人的诉讼请求、答辩意见及证据举证、质证的情况，在征求当事人意见的基础上，将本案争议焦点归纳为：（一）借款事实是否存在，借款合同是否有效；（二）原告的诉求是否合理合法，是否应得到全部支持；（三）关于满桂良、满金虎作为担保人应承担何种担保责任的问题。本院认为，（一）关于借款事实是否存在，借款合同是否有效的问题。哈尔滨银行农垦分行与被告满桂良、满金虎共同签订《农户联保贷款合同》及《借款补充合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。哈尔滨银行农垦分行按约为满桂良、满金虎提供了贷款，并将该款存入满桂良、满金虎账户内,借款事实成立,各方当事人均应当按照约定全面履行各自的义务。（二）关于原告的诉求是否合理合法，是否应得到全部支持的问题。哈尔滨银行农垦分行按约为满桂良、满金虎提供了贷款，满桂良、满金虎应当如期还本付息。由于满桂良、满金虎未按合同约定的还款期限偿还借款，应按合同约定承担违约责任。原、被告约定的利率符合法律规定本院予以支持。关于逾期利息，哈尔滨银行农垦分行有权要求满桂良、满金虎支付逾期利息，但逾期利息的起算时间应为合同到期日的次日，即自2017年3月21日起至实际支付之日止，以贷款本金为基数按照合同约定的贷款年利率7.6%上浮50%的标准计算。故满桂良应当偿还哈尔滨银行农垦分行借款本金340000元，利息78014.18元，罚息25947.67元，本息合计443961.85元；满金虎应当偿还哈尔滨银行农垦分行借款本金360000元，利息82602.63元，罚息27474元，本息合计470076.63元（上述利息计算至2019年3月13日）。（三）关于满桂良、满金虎作为担保人应承担何种担保责任的问题。因满桂良、满金虎在担保合同中约定借款人中任意一人对取得的借款提供连带责任保证担保，所以，满桂良、满金虎对该借款应互相承担连带给付责任。满桂良、满金虎履行连带清偿责任后有权向未履行清偿责任人追偿。关于被告满桂良、满金虎抗辩没有实际使用贷款，是使用自己的身份信息去为其亲属张印贷款，因被告与张印之间如何使用借款与本案无关，属另一法律关系，故本院对被告的辩解不予采信。关于杨立蓓与郭彬是否应承担给付责任的问题，杨立蓓作为满桂良的妻子，郭彬作为满金虎的妻子，其二人未在《农户联保贷款合同》及《借款补充合同》上签字，原告也未提供证据证明该贷款用于夫妻共同生活所用，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。对于原告要求被告杨立蓓与郭彬共同偿还贷款的主张本院不予支持。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定,判决如下：一、满桂良于本判决生效之日起10日内一次性给付哈尔滨银行股份有限公司农垦分行借款本金340000元，利息78014.18元，罚息25947.67元，本息合计443961.85元（上述利息计算至2019年3月13日）；并自2019年3月14日起至实际付清之日止以借款本金340000元为基数，按照合同约定的贷款年利率7.6%上浮50%计算利息；二、满金虎于本判决生效之日起10日内一次性给付哈尔滨银行股份有限公司农垦分行借款本金360000元，利息82602.63元，罚息27474元，本息合计470076.63元（上述利息计算至2019年3月13日）；并自2019年3月14日起至实际付清之日止以借款本金360000元为基数，按照合同约定的贷款年利率7.6%上浮50%计算利息；三、满桂良、满金虎对上述款项互负连带清偿责任；满桂良、满金虎在履行连带清偿责任后有权向未履行清偿责任人追偿；四、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司农垦分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加偿支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16552元，减半收取8276元，由满桂良负担3980元、由满金虎负担4176元，由原告哈尔滨银行股份有限公司农垦分行负担120元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审判员  邹明华二〇一九年四月十二日书记员  季郅儇