广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初1248号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行，住所地广东省佛山市南海区，统一社会信用代码。负责人：陈金伟，任行长。委托诉讼代理人：罗炳汶，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。被告：杨雪松，男，1969年10月15日出生，汉族，住四川省筠连县，被告：佛山市南海俊诚房地产开发有限公司，住所地广东省佛山市南海区，统一社会信用代码。法定代表人：吉兴顺，任总经理。委托诉讼代理人：潘锦涛，男，系该公司员工。原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行与被告杨雪松、佛山市南海俊诚房地产开发有限公司（以下简称俊诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年3月20日公开开庭进行了审理，原告及被告俊诚公司的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告杨雪松邮寄应诉材料，被告杨雪松经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．被告杨雪松立即向原告偿还贷款本金1106933.71元以及利息36673.97元、罚息1078.09元，本息合计1144685.77元（该利息暂计于2018年12月22日，从2018年12月23日起至法院向被告送达诉讼材料之日止的利息，未到期贷款本金所产生的利息按照借款合同约定贷款执行年利率计收，逾期本金所产生的利息按前述贷款执行年利率的水平上再加收50%计收；从法院向被告送达诉讼材料之次日起至本息清偿之日止的利息以全部贷款本金按前述贷款执行年利率的水平上再加收50%计收）；2．原告对被告杨雪松所有的位于佛山市南海区30栋2706室在上述第一项确定债权及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3．被告俊诚公司对被告杨雪松拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任。事实和理由：一、签约情况1、借款合同2016年3月22日，原告与被告杨雪松、被告俊诚公司签订《购房借款及担保合同》，合同约定：（1）原告同意向被告杨雪松发放贷款121万元，用于被告杨雪松购买坐落于佛山市南海区30栋2706室，贷款期限为17年，自2016年3月23日起至2033年3月23日止。（2）借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，下浮15%确定；贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率的，从调整的次年首日起，以调整后的基准利率为基础，按约定的浮动比例进行调整，作为下一期的借款利率。原告有权自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠。（3）借款人未按本合同约定归还借款的，原告有权对逾期借款从逾期之日起至本息清偿之日止，按照借款执行利率上浮50%计收罚息；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率上调之日起罚息利率相应调整。（4）合同第19.2条约定，借款人为足额偿还借款本息超过90天的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2、物保被告杨雪松自愿以其所有的位于佛山市南海区30栋2706室作为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。3、保证被告俊诚公司作为保证人自愿为被告杨雪松在本合同项下的债务提供连带清偿责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用等。若贷款人根据本合同约定宣布借款提前到期，保证期间至贷款人确定的债务提前到期之日后二年。二、原告履约情况上述合同签订后，原告于2016年3月23日足额向被告杨雪松发放121万元的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告杨雪松未能按上述合同履行还款义务，逾期期数已达3期以上，根据上述《购房借款及担保合同》之约定，原告有权宣布本合同借款提前到期，要求被告杨雪松清偿全部贷款本息，并要求被告俊诚公司承担连带清偿责任。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。诉讼中，原告补充称，截止到2019年2月22日，被告杨雪松尚欠原告贷款本金1106933.71元（未到期本金1052565.21元、逾期本金54368.5元），利息44028.56元、罚息1572.17元。被告杨雪松没有答辩，也没有提交证据。被告俊诚公司答辩称，原告的债权既有物的担保，又有人的保证，应先由物的担保来实现债权，不足部分再由人的担保来实现。其次，如果最终判决俊诚公司承担保证责任，在承担责任后有权向被告杨雪松追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，本院按涉案合同约定的司法送达地址向被告杨雪松邮寄应诉材料，邮件于2019年2月22日被退回。再查明，本案《购房借款及担保合同》第6.2条约定：开发商作为保证人为借款人的债务承担连带保证责任的，其保证期间自贷款发放之日起，至办妥本合同项下抵押财产登记手续并将相关他项权利证明文件交贷款人保管为止。本院认为，涉案《购房借款及担保合同》及借款借据系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告杨雪松发放借款。被告杨雪松从2018年3月22日起没有按合同约定的时间及金额归还贷款，已构成违约。因本案的应诉材料于2019年2月22日送达借款人，依据《中华人民共和国合同法》的约定，本案借款合同于2019年2月22日解除，故原告要求被告杨雪松于次日提前归还所有借款本金，取消优惠利率计算利息、罚息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。关于原告是否对佛山市南海区30栋2706室享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。涉案房屋至今未办理抵押登记，即该不动产抵押权尚未正式设立，故原告要求实现抵押权，没有事实及法律依据，本院不予支持。原告与被告俊诚公司在《购房借款及担保合同》中约定，被告俊诚公司为购房借款人向原告申请贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间至借款人办妥本合同项下抵押财产登记手续并将相关他项权利证明文件交贷款人保存止。因本案讼争房产尚未办理抵押登记，因此原告要求俊诚公司承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。被告杨雪松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨雪松应于本判决发生法律效力之日起十日内归还《购房借款及担保合同》项下暂计至2019年2月22日的本金1106933.71元、利息44028.56元、罚息1572.17元，并以本金从2019年2月23日起至实际清偿日止按中国人民银行同期五年以上期贷款利率上浮50%计算的罚息给原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行；二、被告佛山市南海俊诚房地产开发有限公司对被告杨雪松的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取7551.09元、财产保全费5000元，合计12551.09元（原告已预交），由两被告按判项责任方式负担。两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费12551.09元，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇一九年四月四日书记员  阮柏贤