文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0108民初2510号原告：重庆市南岸区金通小额贷款有限公司（原名重庆两江新区金通小额贷款有限公司），住所地重庆市南岸区复兴街****，统一社会信用代码91500000678689438A。法定代表人：吴惠兰，该公司董事长。委托诉讼代理人：李娟，女，1983年3月21日出生，汉族，住重庆市江**。被告：向蕾，男，1985年10月25日出生，汉族，住重庆市璧山县。原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司（以下简称金通公司）诉被告向蕾民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。金通公司委托诉讼代理人李娟到庭参加诉讼，被告向蕾经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金通公司向本院提出诉讼请求：1、向蕾立即偿还借款本金250892.41元；2、向蕾立即支付2018年9月11日至2018年11月29日的利息9020.44元，支付2018年10月11日至2018年11月29日的罚息172.87元、复利87.08元，支付2018年11月11日至2018年11月29日的罚息64.4元、复利31.09元；3、向蕾支付从2018年11月30日起至本清之日止的逾期罚息（以欠付的借款本金236680.57为基数，按月利率1.5%计算）；4、金通公司在上述请求范围内对向蕾名下车架号xxxxxx车辆（xx牌）拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年2月7日，金通公司与向蕾签订《借款合同》，该合同主要约定：借款金额297600元，借款期限36个月，借款年利率17%，还款方式等额本息、按月支付；借款人提供车辆抵押担保；逾期偿还借款本金的，以当期应还金额为基数，以月利率1.5%的标准按照实际逾期天数计收罚息至本息还清为止；对借款人在借款期内不能按时支付的利息，自利息逾期之日起，按月利率1.5%的标准，按照实际逾期天数计收复利至全部借款欠息清偿完毕为止；出借人自行或委托律师为实现债权产生的财产保全费、财产担保费、案件受理费、律师费等由借款人承担。当日，向蕾作为抵押人和金通公司签订《抵押担保合同》，约定向蕾对其在《借款合同》项下的债务向金通公司提供抵押担保，主要内容为：抵押财产为车辆，担保范围为《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、违约金及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于财产保全费、财产保全担保费、案件受理费、律师费、差旅费等。双方于2018年2月9日依法办理了上述车辆的抵押登记。金通公司于2018年2月11日按照《借款合同》的约定向向蕾指定的收款账户支付借款本金297600元，到期日为2021年2月10日,但向蕾并未按照约定付息还本。鉴于向蕾严重违约，金通公司依据《借款合同》的约定，于2018年11月20日向向蕾邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，要求向蕾在2018年11月29日前结清全部贷款本息及应付款项。但至起诉之日，向蕾仍未偿还全部债务。故金通公司诉至来院并提出上述诉讼请求。向蕾未到庭，未答辩。经审理查明：2018年2月7日，金通公司与向蕾、黄亚澜签订《借款合同》，该合同主要约定：向蕾向金通公司借款297600元，借款期限36个月，借款年利率17%，还款方式为等额本息、按月支付，每笔借款还款日为每月10日，月还款金额10610.25元；金通公司将借款122434.94元划至向蕾指定的户名为向蕾的平安银行账户，将借款175165.06元划至向蕾指定的户名为陈星韵的招商银行账户；除双方另有约定外，还款顺序为违约金、利息、本金；向蕾提供车辆抵押担保；逾期偿还借款本金的，逾期期间的利息改为执行罚息，罚息标准为以当期应还金额为基数，月利率1.5%的标准按照实际逾期天数计收至本息还清为止；对借款人在借款期内不能按时支付的利息，自利息逾期之日起，按月利率1.5%的标准，按照实际逾期天数计收复利至全部借款欠息清偿完毕为止；若借款人未能按时支付利息或者先行到期本金的，出借人可随时以书面通知的方式解除本合同关于借款期限的约定，宣布借款提前到期，要求借款人立即偿还借款本息；出借人自行或委托律师为实现债权产生的财产保全费、财产保全担保费、案件受理费、律师费等由借款人承担；关于本合同项下任何通知或各种联系，包括但不限于诉讼和仲裁文书的送出均应以书面形式向合同开头列明的联系地址发出通知。2018年2月7日，向蕾和金通公司签订《抵押担保合同》，约定向蕾对其在上述《借款合同》项下的债务向金通公司提供抵押担保，主要内容为：抵押财产为车架号xxxxxx、车牌号渝xxx**的宝马牌车辆，担保范围为《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、违约金及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于财产保全费、财产保全担保费、案件受理费、律师费、执行费、差旅费等。双方于2018年2月9日依法办理了上述车辆的抵押登记。金通公司于2018年2月11日按照《借款合同》的约定向向蕾指定的收款账户共支付借款本金297600元。但向蕾并未按照约定付息还本，仅归还了7期借款本息。金通公司于2018年11月20日向向蕾合同约定的联系地址邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，要求向蕾在2018年11月29日前结清全部贷款本息及应付款项。根据合同约定的等额本息法计算，截至2018年11月29日，向蕾尚欠借款本金250892.41元，2018年9月11日至2018年11月29日的利息9020.44元，2018年10月11日至2018年11月29日的罚息172.87元、复利87.08元，2018年11月11日至2018年11月29日的罚息64.4元、复利31.09元，2018年11月30日之后罚息的计算基数为236680.57元。庭审中，金通公司陈述，黄亚澜虽然在《借款合同》尾部落款处签字，但其并非借款人，而是保证人。上述事实，有《借款合同》、《抵押担保合同》、登记证明、《宣布贷款提前到期通知书》、快递单及查询情况、银行转账凭证、被告清收计息表、贷款还款情况表、准许变更登记通知书以及当事人陈述为证，足以认定。本院认为：虽然《借款合同》尾部乙方落款处有向蕾、黄亚澜二人签字，但合同首部借款人一栏注明借款人是向蕾，且金通公司也认为黄亚澜并非借款人，故本院认定本案借款人是向蕾一人。金通公司与借款人向蕾签订的《借款合同》、《抵押担保合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，借款及担保关系依法成立并生效，双方当事人应按约定履行各自义务。向蕾未按约履行归还本金及利息的义务，应当承担违约责任。现金通公司主张向蕾归还剩余借款本金及从2018年9月11日至2018年11月29日的利息、罚息、复利，以及从2018年11月30日起至本清之日止的逾期罚息，符合合同约定且不违反法律关于民间借贷利息的规定，本院予以支持。金通公司与向蕾就向蕾名下车辆签订《抵押担保合同》，为金通公司的该笔债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故本院对金通公司主张向蕾名下车架号xxxxxx车辆（xx牌，车牌号渝xxxx**）拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿的请求予以支持。向蕾经本院依法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向蕾于本判决生效之日起10日内向原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司返还借款本金250892.41元；二、被告向蕾于本判决生效之日起10日内向原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司支付2018年9月11日至2018年11月29日的利息9020.44元，支付2018年10月11日至2018年11月29日的罚息172.87元、复利87.08元，支付2018年11月11日至2018年11月29日的罚息64.4元、复利31.09元；三、被告向蕾于本判决生效之日起10日内向原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司支付从2018年11月30日起至本清之日止的逾期罚息（以欠付的借款本金236680.57元为基数，按月利率1.5%计算）；四、原告重庆市南岸区金通小额贷款有限公司在上述债权范围内对向蕾名下车架号xxxxxx车辆（xx牌，车牌号渝xxxx**）优先受偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5204元，减半收取2602元，由被告向蕾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  张 鑫二〇一九年四月十一日法官助理  王 雨书 记 员  何洪泉