福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0603民初788号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州迎宾支行，住所地福建省漳州市龙文区福晟·钱隆学府毅达新城。 主要负责人：陈佐军，职务：支行行长。 委托诉讼代理人：王威，男，公司职员。 委托诉讼代理人：林永津，男，公司职员。 被告：郭艺宏，男，1986年5月25日，汉族，住福建省龙海市。 原告中国工商银行股份有限公司漳州迎宾支行（以下简称“工行迎宾支行”）与被告郭艺宏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行迎宾支行的委托诉讼代理人王威到庭参加诉讼。被告郭艺宏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行迎宾支行向本院提出诉讼请求:1.请求判决郭艺宏立即向工行迎宾支行贷款本金45,119.22元，及按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计算至还款之日止的透支利息、违约金（其中暂计至2019年1月30日的透支利息6,606.65元，违约金5,755.41元）；2.工行迎宾支行对郭艺宏提供的抵押汽车（车牌号：闽Ｅ×××××号）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿的权利；3.本案诉讼费由郭艺宏负担。事实和理由:2017年7月13日，郭艺宏向漳州融易贸易有限公司定购一部汽车，向工行迎宾支行申请信用卡购车专项分期业务，授信额度为5万元，同日郭艺宏与工行迎宾支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期/担保合同》，以其所购车辆作抵押并办理抵押登记。工行迎宾支行依约放款，截止至2019年1月30日，郭艺宏已逾期13个月，尚结欠应还透支本金45,119.22元以及2017年7月24日起至还清之日止的透支利息、违约金等。 为证明上述事实，工行迎宾支行提交如下证据：1.工银信用卡申请表、郭艺宏身份证、《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，拟证明郭艺宏在工行申请车贷卡及签订借款合同。2.文书送达地址确认书，拟证明郭艺宏的文书送达地址。3.机动车登记证，拟证明抵押物依法登记的事实。4.POS清单，拟证明工行迎宾支行依约支付购车款消费5万元的事实。5.牡丹卡对账单，拟证明郭艺宏结欠透支利息、违约金的事实。 郭艺宏未答辩，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据和事实，本院认定如下： 2017年7月13日，郭艺宏向工行迎宾支行申请工银信用卡，并在申请表上声明其愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》约定：“第二十一条贷记卡计息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用卡额度取现及转账享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为与其，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分固定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。（三）因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用额度。对于上述情形，持卡人不得以超过喜用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行……违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等额外币收取）或按协议约定收取等内容”。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，牡丹贷记卡条款：（1）郭艺宏除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。郭艺宏在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。郭艺宏使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）郭艺宏可按工行迎宾支行对账单标明的最低还款额还款。郭艺宏按照最低还款额规定还款的，工行迎宾支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。郭艺宏未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等额外币收取）……（4）工行迎宾支行对郭艺宏不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及郭艺宏还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从郭艺宏账户中扣收等内容。工行迎宾支行向郭艺宏发放卡号为62×××77的信用卡，授信额度5万元。 同日，郭艺宏与工行迎宾支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（编号：漳工编2017年×××号），约定：郭艺宏向汽车销售商漳州融易贸易有限公司购买汽车东风风神AX3/2016款1.5L自动尚酷型，车辆总价为73,815元，郭艺宏自行支付首付款23,815元，剩余购车款分期付款郭艺宏申请通过其在工行迎宾支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为5万元。担保方式为抵押。工行迎宾支行承诺向指定汽车经销商/合作机构漳州融易贸易有限公司进行支付。郭艺宏使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式工行迎宾支行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期还款的金额为1,640元，以后每期偿还的金额为1,596元。郭艺宏每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。郭艺宏应按月支付的方式及15%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费7,500元。郭艺宏自愿向工行迎宾支行提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请所有其他应付费用。抵押物清单载明，汽车抵押，车牌号：闽Ｅ×××××，车辆类型：小型普通汽车，厂牌型号：×××××，车架号：LGJE3EE09H×××××，发动机号：H01×××××，车辆登记证书编号：350012×××××。合同签订后，郭艺宏、工行迎宾支行于2017年7月17日就抵押清单上的车辆进行抵押登记。工行迎宾支行于2017年7月24日支付漳州融易贸易有限公司5万元。 截至2019年1月30日，郭艺宏逾期13个月，尚欠工行迎宾支行本金45,119.22元、透支利息6,606.65元、违约金5,755.41元。 本院认为，本案系郭艺宏与工行迎宾支行因金融借款合同产生的纠纷。郭艺宏与工行迎宾支行之间的合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规效力性强制性规定，应认定合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。郭艺宏逾期还款，已构成违约，依法应当承担违约责任。工行迎宾支行请求郭艺宏偿还贷款本金45,119.22元及截止2019年1月30日透支利息、违约金共计12,362.06元以及自2019年1月31日起至还清款项之日止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计收的透支利息、违约金，合法有据，本院予以支持。郭艺宏与工行迎宾支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，以其名下闽Ｅ×××××号小型普通汽车为其债务提供抵押担保并依法完成法定抵押登记手续，工行迎宾支行主张对郭艺宏提供的上述抵押物享有优先受偿权，该请求符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条规定，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。本案郭艺宏经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以视为其放弃了当庭陈述、举证和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条规定，判决如下： 一、郭艺宏应于本判决生效10日内偿还中国工商银行股份有限公司漳州迎宾支行本金45,119.22元及截止2019年1月30日透支利息及违约金共计12,362.06元，以上合计57,481.28元，及自2019年1月31日起至本判决指定的履行期限届满之日止按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计收透支利息、违约金。 二、中国工商银行股份有限公司漳州迎宾支行对郭艺宏名下车牌号为闽Ｅ×××××号小型普通汽车享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1,237元，减半收取计618.5元，由郭艺宏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  林斐偲 二〇一九年四月二十九日 书记员  魏雅蓉 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。