广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初2196号原告：中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行，住所地广东省中山市黄圃镇兴圃大道****首层。负责人：洪欢钢，职务行长。委托诉讼代理人：陈静欣，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：李浩仪，广东衡德律师事务所律师。被告：王洪元，男，1974年9月26日出生，汉族，住江西省赣州市兴国县。被告：徐太娟，女，1972年8月12出生，汉族，住江西省赣州市兴国县。原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行与被告王洪元、徐太娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月1日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行委托代理人李浩仪、被告王洪元到庭参加诉讼，被告徐太娟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王洪元立即清偿借款本金94057.92元及利息（利息包括正常利息、罚息、复利，截止至2018年12月16日，正常利息为1581.21元、罚息为89.18元、复利为19.43元，从2018年12月17日起按合同约定的利率计算至清偿之日止）；2.被告王洪元支付原告实现债权产生的律师费4787元；3.原告对被告王洪元、徐太娟提供的位于中山市××××号翡翠半岛名居2幢1001房的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权；4.被告徐太娟对被告王洪元的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2008年5月8日，被告王洪元因购买位于中山市××××号翡翠半岛名居2幢1001房的房地产向原告申请贷款230000元，并以上述房地产为该笔贷款提供抵押担保，被告徐太娟提供连带保证责任。各方签订了《个人购房担保借款合同》。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告王洪元自2018年8月起未能按时还款，经原告多次催告，仍怠于清还。原告认为被告拒还贷款的行为已严重违反了双方签订的贷款合同约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。为此，原告诉至法院。被告王洪元辩称，确认原告全部诉讼请求，但希望可以分期支付。被告徐太娟未答辩，亦未提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2008年5月8日，原告（作为贷款人）、被告王洪元（作为借款人、抵押人）、被告徐太娟（作为保证人、抵押人）、案外人中山市尚高置业有限公司（作为保证人）各方签订《个人购房担保借款合同》。合同部分约定如下：被告王洪元向原告借款230000元，用于购买位于中山市××××号翡翠半岛名居2幢1001房的房地产（购房合同编号：44105200800010850）；借款期限180个月，利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上下浮15%后确定，还款方式为等额本息，每月的借款对应日为还款日，逾期还款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告王洪元以上述房地产抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；被告徐太娟及案外人中山市尚高置业有限公司作为保证人；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任；保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；……”该合同还约定了其他事宜。《中国农业银行个人借款凭证》载明被告王洪元于2008年5月8日向原告借款金额230000元、借款合同编号44105200800010850、借款日期2008年5月8日、到期日期2023年5月7日，借款人一栏由被告王洪元签名及捺印，银行审批一栏由原告签章。2011年6月27日，被告王洪元就其向原告提供的位于中山市××××号翡翠半岛名居2幢1001房的房地产【土地证号：中府国用（2011）第易01006**，房产证号：粤房地权证中府字第**、粤房房地权证中府字第**，项权证号：粤房地他项权证中府字第0211015241】办理抵押登记手续，抵押权人为原告，债权数额230000元。王洪元自2018年8月8日起未能按时偿付贷款本息，截止至2018年12月16日，王洪元欠借款本金94057.92元、利息1581.21元、罚息89.18元、复利19.43元未付。原告于2019年1月30日诉至本院，提出上述诉讼请求。另，中国农业银行股份有限公司中山分行与广东衡德律师事务所于2017年5月2日签订《委托代理协议》，中国农业银行股份有限公司中山分行委托广东衡德律师事务所作为中国农业银行股份有限公司中山分行或其下属支行的代理人，代理中国农业银行股份有限公司中山分行或其下属支行从2017年5月2日至2019年5月1日期间委托的个人金融借款合同纠纷案件，双方约定律师费按诉讼标的额分段按比例计付50万元（含50万元）以下的5%等。2019年4月1日广东增值税专用发票载明中国农业银行股份有限公司中山分行向广东衡德律师事务所支付律师费（王洪元案）4787元、备注案号为（2019）粤2072民初2196号。本院认为，《个人购房担保借款合同》经双方当事人签名确认，系双方真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规强制性规定，本院予以确认。双方当事人均应按照协议履行各自义务，否则承担相应违约责任。被告王洪元自2018年8月起未按约定偿付借款本息，逾期偿还借款本息的行为已构成违约，故原告有权依约要求被告王洪元提前清偿全部贷款本金94057.92元并计付相应贷款利息、罚息及复利等。被告王洪元已将其名下位于中山市××××号翡翠半岛名居2幢1001房的房地产抵押为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记备案手续，故原告对该房地产享有优先受偿权。双方在合同中约定实现债权、抵押权的律师费等费用由借款人承担，故原告现请求被告王洪元支付律师费4787元，理据充分，本院予以支持。关于被告徐太娟承担责任的问题。徐太娟在《个人购房担保借款合同》以保证人名义签名、捺印确认，合同约定徐太娟对王洪元涉案债务提供连带责任保证，并明确借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任，因此徐太娟作为涉案贷款的连带保证人，仍须就王洪元前述债务承担连带清偿责任。被告徐太娟没有到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证权，但不影响本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告王洪元于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行清偿借款本金94057.92元及其相应利息（截止至2018年12月16日，正常利息为1581.21元、罚息为89.18元、复利为19.43元，从2018年12月17日起按合同约定的利率计算至清偿之日止）；二、被告王洪元于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行支付律师代理费4787元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行对被告王洪元名下位于中山市黄圃镇新甫路20号翡翠半岛名居2幢1001房的房地产【土土地证号：中府国用（2011）第易01006**房产证号：粤房地房地权证中府字第**、地权房地权证中府字第**，证号：粤房地他项权证中府字第0211015241】折价或变卖、拍卖所得价款就上述债权范围内享有优先受偿权；四、被告徐太娟对被告王洪元的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2310元，减半收取计1155元，诉讼保全费1023元，合计2178元，由被告王洪元、徐太娟负担（该款原告已预交，被告在本判决生效之日起七日内向原告支付，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  潘霞慧二〇一九年四月十日书记员  黄立鹏黎杰霞