江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1204民初2595号原告：中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行，统一社会信用代码91321204608812947X，住所地泰州市姜堰区罗塘街道西大街**。负责人：陈海军，该支行行长。委托诉讼代理人：倪亮，该支行员工。委托诉讼代理人：宋婷婷，该支行员工。被告：汪建民，男，1979年8月15日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：曹爱琴，女，1983年1月2日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行与被告汪建民、曹爱琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人倪亮、宋婷婷及被告曹爱琴到庭参加诉讼；被告汪建民经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告汪建民、曹爱琴偿还原告贷款本息421341.64元，其中本金416693.58元、逾期正常息4581.11元、逾期罚息30.7元、逾期复利36.25元（截止2019年3月6日）及自2019年3月7日至实际给付之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息、复利；2、判令原告对抵押房产变卖、拍卖所得价款优先受偿；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：两被告因购买位于泰州市姜堰区的房屋向原告申请贷款，于2016年9月5日原告与被告汪建民、曹爱琴及泰州金石置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》，按合同约定原告向借款人发放贷款45万元，借款期限自2016年9月6日至2036年9月4日，担保方式为上述所购房屋抵押担保加开发商阶段性担保，以上贷款已于2018年11月9日办理了抵押登记手续。现借款人拖欠不还，造成贷款已逾期，截止2019年3月6日尚欠原告贷款本息421341.64元。被告曹爱琴对原告提出的诉讼请求及诉称事实均无异议。被告汪建民未答辩也未向本院提交证据。经审理查明：2016年9月2日，被告汪建民、曹爱琴向原告申请个人信贷业务，两被告因购买泰州市姜堰区房产，向原告申请购房借款45万元，以所购房屋设定抵押。同月5日，原告与两被告签订编号为201609021106470775《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：贷款人（抵押权人）为原告，借款人为被告汪建民、曹爱琴，保证人为姜堰市华晨置业有限公司，抵押人为被告汪建民、曹爱琴；借款金额为45万元，借款用途为购买姜堰香溪美地花园26幢203号住房；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同采用的担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人泰州金石置业有限公司自贷款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；等。借款人未按约定按期足额偿还借款等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，宣布借款立即到期等。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。等。次日，原告向被告汪建民、曹爱琴发放贷款45万元，借款凭证中载明：到期日为2036年9月4日、还款方式等额本息还款、还款周期月、还款日06、执行利率4.41%、逾期利率6.615%。2018年11月9日，被告汪建民、曹爱琴所有的座落于泰州市姜堰区的房屋办理了房屋不动产登记证明（证号：苏20**姜堰不动产证明第**）；权利人为原告，担保债权数额45万元。自2018年11月6日起，两被告未按合同约定足额还本付息。截至2019年3月6日，两被告计欠原告借款本金416693.58元、逾期正常息4581.11元、逾期罚息30.7元、逾期复利36.25元。经原告催收，无果。另查明：两被告于2005年1月27日登记结婚。以上事实有原告提交的个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、中国农业银行借款凭证、常住人口登记卡、结婚证、不动产登记证明、债务逾期催收通知书、还款流水单各一份、借款人身份证复印件二份及到庭当事人陈述在卷相佐证。本院认为：原告与被告汪建民、曹爱琴签订的个人购房担保借款合同是当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同履行中，原告按约向两被告履行了出借资金的义务，但两被告未能按约偿还借款本息，原告要求两被告继续偿还借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。个人购房担保借款合同签订后，两被告依约办理了抵押权的他项权利证书，并交付原告，故抵押权成立并生效，两被告未能按约还款，原告以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。被告汪建民经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪建民、曹爱琴于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行借款本金416693.58元、支付截至2019年3月6日的逾期正常息4581.11元、罚息30.7元、复利36.25元，并支付自2019年3月7日起按个人购房担保借款合同的约定计算至实际给付之日止的利息、罚息、复利；二、若两被告不履行本判决第一项确定的付款义务，原告可以两被告抵押给原告的坐落于泰州市姜堰区房屋[不动产登记证号：苏20**：苏20**姜堰不动产证明第**所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7620元，依法减半收取3810元,由被告汪建民、曹爱琴负担(原告同意其预交的案件诉讼费用由两被告向其直接支付，本院不再退还，两被告于本判决生效之日起十日内给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的相关规定，向该院预交上诉案件受理费7620元。审判员  叶辉云二〇一九年四月二十五日书记员  栾慧雯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。