贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔2601民初2909号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，住所：凯里市宁波东路**。委托诉讼代理人（特别授权）：阳梦茹，女，1991年11月12日出生，汉族，贵州省水城县人，公司员工，住水城县。委托诉讼代理人（特别授权）龙飞，男，1982年12月11日出生，侗族，贵州省锦屏县人，公司员工，住凯里市被告：高武忠，男，1970年8月21日出生，汉族，福建省福安市人，住福安市。被告：钟寿容，女，1977年10月15日出生，畲族，福建省福安市人，住福安市。被告：黔东南州盛瀚信用融资担保有限公司，住所：凯里市宁波路**坐标广场****。法定代表人：魏国华。委托诉讼代理人（特别授权）：陈黔，男，1966年11月15日出生，苗族，贵州省凯里市人，公司员工，住凯里市。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称：凯里农商行）与被告高武忠、钟寿容及黔东南州盛瀚信用融资担保有限公司（以下简称：盛瀚信用担保公司）借款合同纠纷一案，本院2018年5月24日立案受理后，依法适用普通程序于2019年4月11日公开开庭进行审理。原告凯里农商行委托诉讼代理人阳梦茹、龙飞与被告盛瀚信用担保公司委托诉讼代理人陈黔到庭参加诉讼。被告高武忠、钟寿容经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：1、判令高武忠、钟寿容偿还原告借款本金883076.02元及利息267107.11元（利息暂计至2018年4月20日止，4月21日之后的利息、罚息及复利计算至款项还清之日止）；2、判令盛瀚信用担保公司对上述款项承担连带保证责任；3、本案诉讼费用及实现债权所产生的一切费用由被告承担。事实及理由：高武忠以资金周转为由向原告申请贷款，2014年7月25日高武忠与原告签订《个人借款合同》，合同约定，甲方向乙方借款95万元，借款期限为12个月，即2014年7月25日至2015年7月25日，贷款月利率为8.0‰,按季结息,结息日为每季末月的20日。合同签订后，我行已于2014年7月25日将95万元足额发放至高武忠的帐户内。2015年7月21日，高武忠向我行申请展期一年，并签订了《借款展期协议书》，展期金额95万元，展期12个月，展期到期日为2016年7月25日。然，借款到期后高忠武却未能如期偿还原告的借款本息。截止2018年4月21日，仍拖欠本金883076.02元和利息267107.11元，本息合计1150183.13元。为此，特诉至人民法院。为证明诉请成立，原告向本院提交的证据有：《营业执照》、《法人代表身份证明》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、《开户许可证》、《居民身份证》、《结婚证》、《担保意向函》、《保证合同》、《面谈备忘录》、《借款申请书》、《个人借款合同》、《借款借据》、《展期协议》、《展期申请》、《展期审批表》、《入账流水清单》、《贷款催收通知书》、《利息计算说明》复印件。被告高武忠、钟寿容未向本院提交答辩意见及证据。盛瀚信用担保公司委托诉讼代理人辩称：对原告主张的借款本金及连带保证责任均认可，但是我公司认为复息及罚息存在重复计息过高，不予认可。经审查：对于当事人各方均没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的事实，根据各方当事人的诉辩意见以及提交的证据，对本案事实确认如下：高武忠与钟寿容为夫妻关系。2014年7月25日，高武忠与凯里农商行（原凯里市农村信用合作联社洗马河分社）签订了《个人借款合同》，合同主要内容为：1、借款金额95万元，借款用途周转，借款期限12个月，即从2014年7月25日至2015年7月25日；2、贷款利率为固定利率：月利率8.0‰，逾期罚息利率为贷款利率基础上加收50%；3、按季结息，到期还本，结息日固定为每季末月的第20日等。同日，盛瀚信用担保公司（甲方）与凯里农商行（原凯里市农村信用合作联社洗马河分社，乙方）签订《保证合同》，主要内容为：1、为确保高武忠与乙方签订的《借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证；2、保证范围：债权本金95万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方所垫付的有关费用及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；3、保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止等。合同签订后，凯里农商行即依约于当日将95万元支付高武忠指定的收款帐户内。2015年7月21日，高武忠向凯里农商行申请借款展期，并与盛瀚信用担保公司于2015年7月25日签订三方《借款展期协议书》，协议书主要内容为：1、展期金额与期限：展期金额为95万元，展期12个月，借款展期到期日为2016年7月25日；2、展期固定利率不变为月利率8.0‰；3、还款计划：展期后，甲方还款计划为2016年5月30日15万元，2016年7月15日80万元；4、丙方同意为该展期后的借款提供担保等。展期届满后，高武忠仍未按展期协议约定的内容履行还款义务，盛瀚信用担保公司也未向凯里农商行履行连带保证责任。截止2018年4月20日，高武忠尚欠借款本金883076.02元，尚欠展期内（即截止2016年7月25日）利息12476.26元。同时查明：凯里农商行向本院提交的《商武忠贷款利息计算及支付情况》中注明：贷款利率为月利率8.0‰（即年利率为9.6%）、罚息月利率为12‰（即年利率为14.4%）、复利月利率为12‰（即年利率为14.4%），则展期届满之次日起（即2016年7月26日）合并执行利率为38.4%。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里农商行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告高武忠、盛瀚信用担保公司分别签订的《借款合同》、《保证合同》、《借款展期协议书》均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律禁止性规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。被告高武忠在原告履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了合同约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应承担还本付息的民事责任。根据《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题〉的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，基于原告主张的利息（含罚息、复利）自展期届满后所合并执行的年利率为38.4%，已明显超过年利率24%的上限规定，本院对超出部分不予支持。关于涉案债务是否认定为夫妻共同债务，钟寿容是否承担本案的还款责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，从原告提交的证据来看，涉案借款数额较大，且借款用途为“周转”，原告并无证据证明950000元借款是贷给高武忠、钟寿容两人。因此，涉案借款依法不属于高武忠、钟寿容的夫妻共同债务，钟寿容不应承担本案的还款责任。盛瀚信用担保公司作为借款的连带责任保证人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。高武忠、钟寿容经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。据此，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题〉的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、高武忠于本判决生效之日起十日内偿还贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金883076.02元及截止2016年7月25日的利息12476.26元，并以883076.02元为基数，自2016年7月26日起按年利率24%计付利息至借款本金还清之日止。二、黔东南州盛瀚信用融资担保有限公司对前款高武忠尚欠贵州凯里农村商业银行股份有限公司的借款本息承担连带清偿责任。三、驳回贵州凯里农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15152元，公告费400元，由高武忠、贵州凯里农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内，直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。逾期，本院依法不予保护。审 判 长  毛丽艳人民陪审员  杨秀梅人民陪审员  陆永勤二〇一九年四月十五日书 记 员  杨水燕