重庆市渝中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0103民初4032号 原告：重庆果云企业管理咨询有限公司，住所地重庆市北部新区栖霞路******15-10，统一社会信用代码91500000345876585Q。 法定代表人：梁优山，总经理。 委托诉讼代理人：傅彩虹，系该公司员工。 委托诉讼代理人：张皓然，系该公司员工。 被告：杨平，男，1975年6月12日出生，汉族，住重庆市垫江县。 原告重庆果云企业管理咨询有限公司（以下简称果云公司）与被告杨平民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告果云公司的委托诉讼代理人傅彩虹、张皓然到庭参加诉讼，被告杨平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告果云公司向本院提出诉讼请求：1.杨平偿还果云公司借款本金20566.7元及从2018年3月3日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息和违约金；2.果云公司有权就杨平提供抵押的车辆（车牌号为渝GB7x**大众牌小汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3.本案诉讼费用由杨平承担。事实和理由：2017年5月3日被告与出借人余敏签订了编号为CQCLJKHT-20170503-004的《借款合同》，约定：被告向余敏借款人民币38500元用于经营，月利率为0.71%，借款期限6个月，即自2017年5月3日起至2017年11月2日止,还款方式为先息后本，即合同生效后，被告按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金。发放当日支付利息273.35元，之后每期（月）支付利息273.35元。违约责任：《借款合同》第二条第一款特殊情形中约定：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金。合同还对其他违约情形及其后果承担、争议解决等作出了详细的约定。合同签订后，出借人余敏委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告账户转账出借38500元。之后余敏将该笔债权全额转让给原告并书面通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为：渝GB7x**大众牌小汽车）抵押给原告，并且办理有抵押登记。后来被告未按约定还款。果云公司为其维护合法权益遂起诉至本院。 被告杨平未答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年5月3日，杨平（甲方）作为借款人与出借人余敏（乙方）签订借款合同（合同编号：CQCLJKHT-20170503-004），双方约定：借款金额为38500元，借款利率为月利率0.71%，借款期限6个月，自2017年5月3日至2017年11月2日，自余敏实际提供借款之日起计算利息。借款用途为经营，余敏委托第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司，通过该机构的客户备付金账户/商户号向杨平付款。杨平借款的收款银行账户信息：开户行中国工商银行，户名杨平，账号6212********。还款方式：先息后本，合同生效后，杨平按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金。该笔借款应收利息合计1640.10元，发放当日支付利息273.35元，以后各期支付利息273.35元，到期当日一次性归还全部借款。还款支付方式，杨平授权乙方从本人下列银行账户（开户行，中国工商银行；户名，杨平；账号，6212xxxx7605）中扣划各期还款。杨平逾期偿还借款及利息的，除应按合同规定偿还应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%/天向余敏支付逾期违约金。双方还就其他事项进行了约定。 同日，余敏委托案外人深圳投哪金融服务有限公司向杨平支付上述借款，深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司在当日向杨平账号为6212********的银行账户分别转入32975元、5525元，合计转入38500元。深圳投哪金融服务有限公司确认上述款项系用于支付委托人余敏与借款人杨平于2017年5月3日签订的编号为CQCLJKHT-20170503-004借款合同项下的借款本金等相关金额。上述款项相应的权利和义务由委托人余敏享有。 2017年5月4日，余敏与杨平签订债权转让通知书，载明：杨平，您好！根据《中华人民共和国合同法》和相关法律的规定，2017年5月3日，您与余敏签订了借款合同，合同编号为CQCLJKHT-20170503-004，我现在将该笔债权全额转让给第三人果云公司，望接到通知后，将该笔款项付至该第三人，债权转让后的权利义务，按原协议约定处理。 2017年5月3日，果云公司（乙方）作为抵押权人与抵押人杨平（甲方）签订车辆抵押合同。双方约定，甲方以其自有的、合法取得的如下车辆、车牌号码作为本合同项下借款的抵押物：2009款帕萨特领驭2.0LMFI手动尊享型牌，型号：SVW7203UPD车辆一辆，车辆牌号为：渝GB7x**，发动机号为309051，车架号为：LSVE349F7A2625574。抵押担保范围：主借款合同项下的借款金额人民币叁万捌仟伍佰元整（小写：￥38500.00元），及其咨询服务费、利息、各项违约金；借款人应支付的违约金及债务不履行致乙方蒙受损害的赔偿；乙方实现债权和抵押权的费用。双方还就其他事项进行了约定。 另查明，2015年12月8日，杨平已经就该车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为果云公司。 还查明，2017年5月3日，杨平出具了法律文书送达地址确认书，确认本人地址为人民法院、仲裁委员会的各类法律文书（包括但不限于传票、通知书、起诉书、裁定书和判决书等）的正式送达地址，因本人（本单位）提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知、本人（本单位）拒绝签收，导致文书未能被本人（本单位）实际接收的，按下列方式处理：（1）邮寄送达的，邮件回执上注明的文书退回之日视为送达之日；（2）直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。 借款后，杨平按约归还了部分借款本息。后杨平逾期归还借款，果云公司向本院提起诉讼。 审理中，果云公司确认，在案涉借款支付当日，其即从杨平账户中扣除了4375元，包括首期咨询服务费601.65元、风险押金3500元，首期利息273.35元，实际出借的款项为34125元。杨平共计偿还本金13403元，利息2052.95元。此后没有再归还。庭审中，果云公司举示了杨平还款的《情况说明》，该情况说明载明了以实际出借的34125元本金为基数，按照月利率0.71%计算的每期应还利息242.29元，杨平的实际每期利息按照273.35元还款，多还金额果云公司自愿抵扣杨平尚欠的本金。本案借款于2017年11月2日到期，到期后杨平提出了展期申请，果云公司予以确认，该笔借款展期4期至2018年3月2日，展期后，杨平足额偿还了前3期本金及各期利息，最后1期的本金未予偿还。以上共计多偿还155.30元，抵扣之后，截至2018年3月2日，杨平尚欠果云公司借款本金20566.7元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，自然人之间的借款合同自出借人提供借款时生效。杨平在签订借款合同后收到了出借人支付的借款，故出借人已经履行出借义务，借款合同关系依法成立，应属有效。借款后，出借人将借款合同下的债权转让果云公司，并通知了借款人杨平，该债权转让对杨平发生效力，杨平应当向债权受让人果云公司履行还款义务。但杨平在借款期限届满后却未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担按约还本付息的责任。 关于借款本金的数额问题。本案中，借款合同约定出借金额为38500元，果云公司自认在借款支付当日,从借款人账户中扣除了4375元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本院据此认定实际出借的本金数额为34125元。 关于杨平应支付的本息问题。依据果云公司所作陈述，杨平实际借款本金为34125元，杨平共计偿还本金13403元，偿还利息2052.95元，其中多还利息155.30元。此款果云公司主张用于抵扣杨平尚欠的本金，果云公司的主张未违反法律法规的禁止性规定，亦未加重当事人负担，本院依法予以支持。经抵扣，截至2018年3月2日，杨平尚欠果云公司借款本金20566.70元。 关于逾期还款利息。借款合同约定，逾期归还借款本金及利息的，除应按合同约定偿还借款、利息外，还按未还本金的1%/天收取逾期违约金，该约定明显超过了年利率24%的计算标准，果云公司自愿把违约金和利息计算的标准调整为按年利率24%计算，符合法律规定，应予支持。同时，双方借款期限至2018年3月2日届满，现果云公司请求逾期利息自借款到期次日即2018年3月3日起算，亦符合法律规定，本院依法予以支持。 关于抵押物优先受偿问题，借款人杨平与果云公司签订车辆抵押合同，自愿以其所有的车牌号为渝GB7x**的帕萨特牌小型轿车（发动机号309051）为涉案借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、各项违约金等，且庭审中已查明该车辆已经抵押登记在果云公司名下，抵押权依法设立，果云公司作为抵押权人有权在债权范围内行使优先受偿权。 被告杨平经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨平在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆果云企业管理咨询有限公司借款20566.7元，并支付原告重庆果云企业管理咨询有限公司以20566.7元为基数，自2018年3月3日起至还清之日止，按照年利率24%计算的违约金； 二、原告重庆果云企业管理咨询有限公司对被告杨平提供抵押的车牌号为渝GB7x**，发动机号为309051的帕萨特牌小型轿车享有优先受偿权，有权以该车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取267元，由被告杨平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行生效判决确认的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  徐 真 二〇一九年四月二日 法官助理  李玉男 书 记 员  周梦诗