浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0212民初1553号 原告：中国人寿财产保险股份有限公司宁波市分公司（统一社会信用代码为91330200677689532G）。住所地：浙江省宁波市海曙区灵桥路**。 代表人：费剑锋，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：杜振华，浙江和义观达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐思思，浙江和义观达律师事务所律师。 被告：宁波豪江重型汽车销售服务有限公司（统一社会信用代码为913302066747068273）。住。住所地：宁波市北仑区柴桥街道临港一路**零担区A65-68/div> 法定代表人：徐永忠。 被告：徐霄禹，男，1992年8月18日出生汉族，户籍所在地及法律文书送达地址宁波市海曙区。 被告：项萍菲，女，1970年3月5日出生汉族，户籍所在地宁波市海曙区，法律文书送达地址宁波市海曙区。 被告：徐永忠，男，1969年3月18日出生汉族，户籍所在地宁波市海曙区，法律文书送达地址宁波市海曙区。 原告中国人寿财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称：人寿保险公司）为与被告宁波豪江重型汽车销售服务有限公司（以下简称：宁波豪江公司）、徐霄禹、项萍菲、徐永忠保险人代位求偿权纠纷一案，于2019年1月22日向本院提起诉讼，请求判令：1.被告宁波豪江公司向原告支付本金及利息共计371397.91元，之后的罚息按照合同约定计算至实际清偿之日止；2.被告徐霄禹、项萍菲、徐永忠对被告宁波豪江公司的借款承担连带还款责任。本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年3月15日公开开庭进行了审理。原告人寿保险公司的委托诉讼代理人唐思思到庭参加诉讼，被告宁波豪江公司、徐霄禹、项萍菲、徐永忠经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定如下事实： 2016年8月15日，被告宁波豪江公司与宁波鄞州农村合作银行北仑支行（以下简称鄞州银行）签订《借款合同（微贷类）》一份，约定：鄞州银行同意向宁波豪江公司发放贷款439728.48元，借款期限自2016年8月15日起至2017年3月10日止，借款利率为固定利率，月利率11‰；实际放款日以具体每笔借据约定的日期为准，每期应还款日期、期数及每期应还款金额等具体以还款计划书为准；未按期偿还贷款本金、未按期支付利息或未按约定的还款方式归还贷款本息的，构成违约；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告徐霄禹、项萍菲、徐永忠与鄞州银行签订《最高额保证合同》，同意为鄞州银行向宁波豪江公司自2016年8月10日至2017年3月10日融资期间内最高融资限额440000元的所有融资债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为合同项下所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。同日，鄞州银行向被告宁波豪江公司发放贷款439728.48元，借款借据载明借款用途借新还旧，还款方式以还款计划书为准，借款到期日2017年3月10日。还款计划书约定还款方式为非等额本息，分7期归还。 另，被告宁波豪江公司、徐霄禹、项萍菲、徐永忠与原告下属鄞州区支公司、鄞州银行就上述借款签订《贷款保证保险追偿协议》，约定：若宁波豪江公司发生连续3个月完全未履行《借款合同》约定的还款义务，或《借款合同》到期后30日内仍未履行偿还本金义务的，鄞州银行有权向原告提出理赔；鄞州银行或原告根据协议规定启动理赔及追偿程序的，原告根据《贷款保证保险业务合作协议》约定向鄞州银行支付保险赔偿金或提供《赔偿承诺函》后，即获得向被告追偿欠款本息等款项的权利；原告有权根据鄞州银行出具的权益转让协议向被告主张权利，被告对此不持任何异议，自愿履行还款义务。2016年8月12日，被告宁波豪江公司以鄞州银行为被保险人向原告下属鄞州区支公司投保小额贷款保证保险，并支付了保险费，保险单载明：保险金额为459076.53元，绝对免赔率10%，保险期间自2016年8月15日零时起至2017年3月14日二十四时止。 因被告宁波豪江公司未按约还款，鄞州银行催收未果后，依法向原告申请保险理赔，原告核算后认定应赔付本金为361182.30元、利息为10215.61元，绝对免赔率为10%，于2017年10月20日向鄞州银行支付了334258.12元的保险理赔款。后原告与鄞州银行签订《权益转让协议》，约定：鄞州银行将涉案借款合同项下的全部债权和权益转让给原告，原告可自行向被告宁波豪江公司主张归还借款本息及要求支付所有法定和约定的款项（包括但不限于因维权而产生的诉讼费用、律师费用、赔偿款项等）。鄞州银行向被告宁波豪江公司、徐霄禹、项萍菲、徐永忠出具了《权益转让通知书》，载明其已将涉案借款合同项下的所有全部债权全部转让给了原告。 上述事实，由原告提供的《借款合同（微贷类）》、《最高额保证合同》、借款借据、《小额贷款保证保险保险单》、《贷款保证保险追偿协议》、还款计划表、《小额贷款保证保险出险兼索赔通知书》、《信用贷款保证保险通用险种赔款计算书》、转账凭证、《权益转让协议》、《权益转让通知书》及其庭审陈述予以证明。 本院认为，涉案合同系各方当事人真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，应为合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。鄞州银行向被告宁波豪江公司出借款项后，被告宁波豪江公司未能按约还款，已构成违约，鄞州银行有权要求其归还全部借款并支付合同约定的利息、罚息、复息。被告徐霄禹、项萍菲、徐永忠同意对被告宁波豪江公司的上述债务提供连带责任保证，应依约承担连带保证责任。原、被告及与鄞州银行虽签订有《贷款保证保险追偿协议》及《权益转让协议》，但被告对涉案借款已投保保证保险且支付保险费，原告向鄞州银行支付的款项亦为依据《小额贷款保证保险保险单》约定支付的保险理赔款，因此本院调整本案案由为保险人代位求偿权纠纷。原告依约支付保险理赔款，鄞州银行亦通过《债权转让协议书》表明将相关债权及担保权益转让给原告，原告有权向被告宁波豪江公司、徐霄禹、项萍菲、徐永忠主张权利。被告宁波豪江公司对涉案借款投保的是保证保险且支付保险费，原告作为保险人代位求偿的范围应限于赔偿给被保险人的金额，故对原告主张的本金、利息、罚息等，本院调整为以保险理赔款为基数、自2017年10月21日起按年利率6%计算至实际清偿之日止的资金占用利息损失。至于保险理赔款之外鄞州银行转让给原告的借款本金及利息等，与本案属不同法律关系，原告可另行主张。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宁波豪江重型汽车销售服务有限公司支付原告中国人寿财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿的保险理赔款334258.12元，并支付自2017年10月21日起至实际履行日止按年利率6%计算的利息损失，于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告徐霄禹、项萍菲、徐永忠对被告宁波豪江重型汽车销售服务有限公司的上述第一项付款义务承担连带保证责任。被告徐霄禹、项萍菲、徐永忠承担保证责任后，有权向被告宁波豪江重型汽车销售服务有限公司追偿； 三、驳回原告中国人寿财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费6871元，减半收取3435.50元，由原告中国人寿财产保险股份有限公司宁波市分公司负担343.50元，被告宁波豪江重型汽车销售服务有限公司、徐霄禹、项萍菲、徐永忠共同负担3092元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员  王 凯 二〇一九年四月十二日 代书记员  李媛媛