广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初205号原告：夏智军，男，1972年10月25日出生，汉族，身份证住址广东省高要市。委托诉讼代理人：韩勇，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨开放，广东天穗律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司，住所地广东省肇庆市端州区古塔北路**。主要负责人：黄文仁，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱坤隆，男，该公司职员。原告夏智军与被告中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司（以下简称“人保肇庆分公司”）保险纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告夏智军的委托诉讼代理人韩勇、被告人保肇庆分公司的委托诉讼代理人朱坤隆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏智军向本院提起诉讼请求：1、被告支付原告保险理赔款100万元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年9月25日，原告为自有的粤Ｈ×××**号起重车向被告投保限额100万元的第三者责任保险及不计免赔率险种，保险期间自2015年9月27日0时起至2016年9月26日24时止。2015年11月29日9时40分许，粤Ｈ×××**号车在佛山市三水区人民法院诉讼服务中心工地上作业时，受害人黄崇余不幸从起吊的集装箱中跌落地面，造成重型颅脑损伤。当日送入佛山市三水区人民医院住院治疗，于2016年8月6日经抢救无效死亡，共住院251天，共产生医疗费444481.5元。黄崇余有一个女儿黄金连于2008年10月出生，母亲韦玉辉于1943年8月出生，黄崇余事发前在佛山从事建筑业多年。该次事故造成黄崇余损失如下：医疗费444481.5元、住宿费85340元、住院伙食补助费25100元、护理费25100元、误工费41889.39元、丧葬费41433元、丧葬费41433元、死亡赔偿金753686元、被扶养人韦玉辉生活费50073.27元、被扶养人黄金连生活费143066.5元、精神抚慰金100000元、交通费5000元、处理事故误工费5971.97元，合计171516.66元。黄崇余继承人曾因本案事故起诉，佛山市中级人民法院判决梁伟明、卢桂平连带赔偿黄崇余亲属损失96813.8元。2017年6月22日，梁伟明与黄崇余亲属签订《和解协议》，除已支付的182303.4元外，梁伟明再赔偿其105万元。至2017年7月12日，上述赔款已支付完毕。因被告不协调处理本案，故提起诉讼。被告人保肇庆分公司辩称，一、我司认为本案已过诉讼时效，事故发生在2015年9月28日，原告提起诉讼时间是2019年1月7日，已过诉讼时效两年，应驳回原告诉讼请求。二、如法院认为没有超过诉讼时效，粤Ｈ×××**号小车在我司投保了交强险和100万元的商业三者险且不计免赔。本案应按保险合同约定和保险条款约定依法处理。原告没有提供卢桂平的驾驶证、起重机操作证、涉案车辆行驶证等必要证件，按合同约定不承担赔偿责任。本案没有事故认定书，亦没有第三方机构出具的事故证明，我司对事故的真实性存疑，请法院查明事故的真实性。从证据看，死者的损失由梁伟明支付，非原告支付，在原告未取得梁伟明授权或权益转让情况下，原告无权提出保险索赔。原告提供的证据不足以核实死者损失。本院经审理认定案件基本事实如下：粤Ｈ×××**号重型专项作业车的所有人是原告，原告作为被保险人为该车在被告处投保了机动车商业保险（包括责任限额为100万元的第三者责任险，责任限额为668000元的机动车损失保险，车上人员责任险，玻璃单独破碎险，起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款、不计免赔率险），保险期限自2015年9月27日0时至2016年9月26日24时止。《特种车商业险条款》第三者责任保险责任免除第二十四条“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：…（二）驾驶人或操作人员有下列情形之一者：…6、使用被保险机动车无国家有关部分核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书；”第二十六条“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：…（六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分；…（九）律师费，未经保险人事先同意的诉讼费、仲裁费；（十）投保人、被保险人或其允许的驾驶人或操作人员知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；…（十二）精神损害抚慰金；（十三）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用。”上述条款以加黑加粗字体显示。《机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》投保人声明项投保人签名处和《投保人声明》有“夏智军”字样签名。被告人保肇庆分公司于2019年4月1日向法院出具《说明》，载明：被告人保肇庆分公司提供的《机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》和《投保人声明》上的“夏智军”签名非原告本人签名。据佛山市高明区人民法院（2016）粤0608民初1252号民事判决认定的事实如下：黄崇余受洪永溪雇请，在三水区人民法院诉讼服务中心工地上工作。2015年11月29日，黄崇余在上述工地工作时，梁伟明的雇员卢桂平操作吊机将集装箱吊走，在吊机开始起吊集装箱的过程中，由于卢桂平未注意到集装箱里工作的黄崇余，在起吊集装箱离开地面约60厘米时，黄崇余从集装箱里跌落到地上，造成黄崇余受伤。黄崇余受伤后即到佛山市三水区人民医院广东医学院附属三水医院住院治疗至2016年8月6日，共住院251天。死亡诊断：重型颅脑损伤（右额颞顶部硬膜下血肿并脑疝形成、右额叶脑挫裂伤并颅内血肿、左耳颞顶部硬膜下血肿并脑疝形成、左额叶脑挫裂伤、外伤性蛛网膜下腔出血、左枕部头皮挫擦伤并血肿）、双肺感染。住院期间诊治及抢救过程记载：2015年11月29日考虑患者病情危重，转入ICU进步一监护治疗；家属要求转普通病房治疗，于2015年12月17日转出神经外科继续治疗；2016年1月8日考虑患者病情危重，征得患者家属同意后再次转入ICU监护治疗；2016年1月10日经患者及神经外科医师同意转入神经外科继续治疗；2016年1月18日征得家属同意后再次转入ICU治疗，于2016年8月6日抢救无效死亡。该次治疗共产生医疗费415271.5元。因治疗需要，黄崇余在佛山市三水区正合医药有限公司购买丙种、神经节苷脂、蛋白，分别支出4740元、20240元、3710元。黄崇余在三水区人民医院饭堂支出520元。黄崇余在佛山市三水区殡仪馆产生4720元。黄崇余因本案事故曾向佛山市高明区人民法院提起诉讼，佛山市高明区人民法院作出（2016）粤0608民初1252号民事判决，判决如下：一、梁伟明于判决生效之日起十日内赔偿黄崇余96813.8元；二、卢桂平对梁伟明的上述赔偿责任承担连带赔偿责任；三、驳回黄崇余的其他上诉请求。梁伟明不服上述判决，向佛山市中级人民法院提起上述。佛山市中级人民法院于2017年2月27日作出（2017）粤06民终552号民事判决，判决如下：一、维持佛山市高明区人民法院（2016）粤0608民初1252号民事判决第二项；二、撤销佛山市高明区人民法院（2016）粤0608民初1252号民事判决第三项；三、变更佛山市高明区人民法院（2016）粤0608民初1252号民事判决第一项为：梁伟明于判决生效之日起十日内赔偿陈小英、韦玉辉、黄金连96813.8元；四、驳回陈小英、韦玉辉、黄金连的其他诉讼请求。2017年6月22日，梁伟明（乙方）与黄崇余的妻子陈小英、母亲韦玉辉、女儿黄金连（甲方）达成《和解协议》，协议如下：一、双方确认2015年11月29日黄崇余系自粤Ｈ×××**号车起吊集装箱的过程中不慎落地受伤，过错在粤Ｈ×××**号车司机卢桂平未注意集装箱中有人造成的；二、甲方确认在签订本协议前收到乙方182302.4元（其中包含医疗费173987.4元）用于支付黄崇余住院期间的部分医疗费；三、甲方同意乙方再向甲方支付1050000元，该款项包括但不限于黄崇余的医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、营养费、交通费、被扶养人生活费、丧葬费、诉讼费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金等全部损失费；该款项不包含乙方之前已支付黄崇余的182302.4元医疗费等费用；四、乙方在2017年7月22日前向甲方指定的陈小英账户支付1050000元，其中2017年6月22日支付367500元，2017年7月1日前支付315000元，2017年7月22日前支付367500元。2017年7月12日，陈小英确认收到上述款项合共1050000元。原告在庭审上陈述其与梁伟明是合伙关系，支付给黄崇余家属的赔偿款由梁伟明支付。2019年2月22日，梁伟明出具《声明》，载明：其本人为方便诉讼，将2015年11月29日粤Ｈ×××**号车使用过程中发生意外造成黄崇余死亡的相关保险权利和索赔权利转移给夏智军，由夏智军向法院主张相关保险权益。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.本案的诉讼时效问题。被告认为事故发生在2015年9月28日，本案已过诉讼时效。根据《中国人民共和国民法总则》第一百八十八条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。”本案中，黄崇余的死亡时间为2016年8月5日，原告与黄崇余家属协商调解确认赔偿金额时间为2017年6月22日，最后一笔赔偿款支付给黄崇余家属的时间为2017年7月22日，而本案起诉日是2019年1月9日，未超过上述法律规定的诉讼时效，对被告的抗辩，本院不予采纳。2.本案保险事故事实问题。本案事故事实经佛山市高明区人民法院（2016）粤0608民初1252号民事判决认定，并经佛山市中级人民法院作出（2017）粤06民终552号民事判决确认。本院对此予以认定。被告对事故事实有异议，但其没有提供反证，对其抗辩，本院不予采纳。3.免责条款对原告是否有效。尽管《特种车商业险条款》第三者责任保险责任免除第二十四条、第二十六条中对责任免除的内容进行了字体加黑加粗处理，且《机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》投保人声明项投保人签名处和《投保人声明》有“夏智军”字样签名，但被告人保肇庆分公司已书面确认上述签名非原告本人签名，故本院依法认定被告人保肇庆分公司未就上述免责条款向投保人履行明确告知义务，免责条款对原告没有法律效力。4.被告赔偿原告损失金额问题。根据原告提供的医疗发票、收据、入院记录、死亡记录等，黄崇余的医疗费为443961.5元。黄崇余住院天数为251天，住院伙食补助费25100元。根据死亡记录，黄崇余在ICU的住院时间为221天，在普通病房的住院时间为30天，原告主张黄崇余在ICU住院期间的护理费没有法律依据，本院不予支持。原告主张黄崇余的护理费按100元/天计算未超出本地护工从事同等级别劳务报酬标准，本院予以支持，黄崇余在普通病房住院期间的护理费为3000元（100元/天×30天）。原告主张黄崇余的误工费按2017年度广东省人身损害赔偿计算标准建筑业60918元/年计算，但其提供的依据不足，本院不予支持。根据原告支付黄崇余家属赔偿款的时间，黄崇余的收入标准参照2016年全省城镇私营单位就业人员年平均工资48236元/年计算251天，误工费为33170.51元。原告主张黄崇余的丧葬费为41433元，未超出法律规定，本院予以支持。原告主张黄崇余的死亡赔偿金按城镇居民标准计算，但其提供的证据不足以证明黄崇余于事故发生前在城镇居住满一年以上，主要生活来源来自于城镇，对其主张，本院不予支持；根据原告支付黄崇余家属赔偿款的时间，黄崇余的死亡赔偿金按2017年度广东省人身损害赔偿标准农村居民人均纯收入14512.2元/年计算为290244（14512.2元/年×20年）。原告主张被扶养人韦玉辉的扶养年限为7年，被扶养人黄金连的扶养人年限为10年，未超出法律规定范围，本院予以支持；被扶养人生活费参照死亡赔偿金标准按农村居民标准计算，为83799.9元（12414.8元/年×7年÷4人+12414.8元/年×10年÷2人）；被扶养人生活费计入死亡赔偿金，死亡赔偿金为374043.9元。精神损害抚慰金酌定80000元。考虑黄崇余家属居住地及办理丧葬事宜距离和黄崇余家属照顾黄崇余就医的必要交通费，交通费酌定5000元。考虑黄崇余家属居住地及办理丧葬事宜所需时间，办理丧葬事宜误工费酌定为1548.67元（37684.3元/年÷365天×5天×3人）。原告主张251天的住宿费，但没有提供依据，对其主张，本院不予支持。黄崇余的上述损失合共1007257.58元粤Ｈ××××**号重型专项作业车在被告处投保了限额为100万元的第三者责任险，事故发生在保险期间内。故，原告的上述损失，应由被告在上述保险限额内赔付给原告。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、《最高人民法院关于适用司法解释（二）》第十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司自本判决发生法律效力之日起七日内在第三者责任险赔偿限额内赔偿原告夏智军1000000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6900元（原告夏智军已交纳），由被告中国人民财产保险股份有限公司肇庆市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  谭慧怡二〇一九年四月十日书记员  林舒婷