内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院民事判决书（2019）内0302民初931号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乌海市分行，营业场所内蒙古自治区乌海市海勃湾区海北大街1号邮政大楼。负责人：翟瑞军，行长。委托诉讼代理人：鲁俊英，女，汉族，1987年4月29日生，公民身份证号码：×××，该行风险管理部员工，住乌海市海勃湾区文香雅苑**楼****。被告安宁，女，汉族，1989年4月1日生，公民身份证号码：×××，住乌海市。被告冯向前，男，汉族，1986年5月16日生，公民身份证号码：×××8，住乌海市。（系安宁丈夫）被告王霞，女，汉族，1978年8月20日生，公民身份证号码：×××，住乌海市。被告闫娜，女，汉族，1985年1月20日生，公民身份证号码：×××，住乌海市。被告高林，男，汉族，1982年4月15日生，公民身份证号码：×××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乌海市分行诉被告安宁、高林、闫娜、王霞、冯向前借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员黄春花独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乌海市分行的委托诉讼代理人鲁俊英、被告安宁、王霞、冯向前到庭参加了诉讼。被告闫娜、高林经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乌海市分行向本院提出诉讼请求：1、截止2019年2月18日被告安宁、冯向前共拖欠我行贷款本金21809.95元，利息及罚息10917.82元，合计32727.77元，请求法院判令被告安宁、冯向前一次性偿还我行贷款本息。2、请求法院判令被告继续按照借款合同约定履行该笔贷款的利息以及罚息直至贷款结清时止。3、请求法院判令五被告相互承担连带保证责任。4、请求法院判令被告共同承担本案的全部诉讼费用以及为实现债权所产生的一切相关费用。事实和理由：被告安宁、王霞、闫娜自愿组成联保小组，于2015年12月7日向我行申请个人小额商户联保贷款，并与我行签订了《小额贷款联保协议书》，分别与我行签订了《小额贷款借款合同》，被告安宁于2015年12月8日支用贷款15万元，期限12个月，等额本息还款法，年利率15.3%。被告安宁在归还我行第9期贷款偿还本金利息时出现逾期，虽经我行多次采取上门、电话进行逾期贷款催收，并在催收过程中下发了逾期贷款通知书，但效果不明显，至今未按合同约定足额偿还我行贷款本息及罚息。被告冯向前辩称，我们三组联保人当时与高林、闫娜都不认识，李伟和邮政储蓄银行的员工尹君认识，李伟和尹君操作的让我们三组人互相联保进行贷款，原告没有上门催过我们，我给原告打过3、4个电话，原告一直都不说这件事情，这个钱没有打到我们自己卡里，钱让李伟用了。被告安宁与被告冯向前答辩意见一致。被告王霞辩称，我是联保人，我借的钱也有15万元我还了，因为我和李伟认识，李伟叫我和他们三户联保，我和高林、闫娜没有见过，只是在签订合同的时候见的第一面。我认识安宁的姐姐安娜，所以知道他们但是没有见，是李伟让他们联保。安宁和冯向前的15万元我只是联保。被告闫娜、高林未到庭进行答辩。本院经审理认定事实如下：冯向前、安宁夫妇与案外人李伟认识，2015年12月7日二人应李伟的要求和高林、闫娜、王霞与原告签定了《小额贷款联保协议书》，约定自2015年12月7日至2017年12月7日，原告可以根据被告的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过400000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准，保证方式为连带责任保证。同日被告安宁、冯向前与原告签订《小额贷款借款合同》，约定被告安宁、冯向前向原告借款金额为150000元，借款期限为1年，即自2015年12月8日起至2016年12月8日止，2015年12月8日原告向二被告贷款150000元并打入安宁银行卡，且出具中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及中国邮政储蓄银行个人贷款借据，以上载明利息按年利率15.3%计算，罚息按年利率19.89%计算，还款方式为等额本息。被告安宁在偿还原告第9期贷款时出现逾期。截止至2019年2月18日被告安宁、冯向前共拖欠原告借款本金21809.95元、利息及罚息10917.82元。以上事实有原告提供的小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据及原告当庭陈述在案佐证。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乌海市分行与被告安宁、冯向前签定了小额贷款借款合同后，并向被告安宁发放了贷款，双方形成了合法有效的借款合同关系。被告安宁未按照合同约定时间向原告履行偿还借款的义务，构成违约，原告要求被告安宁、冯向前偿还借款本金、利息及罚息，有事实及法律依据，应予支持。被告冯向前、安宁称贷款没有打到他们卡里，也没有用该笔借款，与事实不符，本院不予采纳。因签定合同的相对方是冯向前、安宁夫妇，原告也将款打入了安宁的银行卡中，至于该卡安宁夫妇自用还是由他人使用是安宁夫妇与他人之间的关系，不影响安宁夫妇与原告之间借贷关系的认定，即双方的借贷法律关系成立。被告高林、闫娜、王霞与原告签订的小额贷款联保协议书合法有效，被告高林、闫娜、王霞应当在约定的保证范围内承担连带责任保证。被告高林、闫娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应承担相应的法律后果。根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条“民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务,承担民事责任”，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”,《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”，判决如下：一、被告安宁、冯向前于本判决生效后偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乌海市分行借款本金21809.95元。二、被告安宁、冯向前于本判决生效后支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乌海市分行截止2019年2月18日的利息及罚息10917.82元。三、被告刘安宁、冯向前于本判决生效后支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乌海市分行自2019年2月19日起至借款还清之日止的利息及罚息（本金以21809.95元计，罚息按年利率19.89%计算）。四、被告高林、闫娜、王霞对上述一、二、三项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费309.1元（原告已预交），由被告安宁、冯向前武负担，二被告于上述履行期限内一并支付原告。被告高林、闫娜、王霞对此款承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌海市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，如义务方不履行判决书所确定义务，对方当事人可在判决书规定的履行期限届满之日起的法定期限内向本院申请执行（申请执行的期限为二年），在法定期限内未申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员 黄春花 二0一九年四月十日书记员 曹丽佳