江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏1102民初3017号 原告：中国建设银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市正东路**，统一社会信用代码91321100772046885B。 负责人：倪晓伟，该分行行长。 委托诉讼代理人：李雁阳，江苏联创伟业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘伟婷，江苏联创伟业律师事务所律师。 被告：郭伊丽，女，1990年3月19日生，汉族，户籍地丹阳市。 原告中国建设银行股份有限公司镇江分行（以下简称建行镇江分行）与被告郭伊丽信用卡纠纷一案，本院于2018年8月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行镇江分行的委托诉讼代理人刘伟婷到庭参加诉讼，被告郭伊丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行镇江分行向本院提出诉讼请求：被告郭伊丽立即归还截止2017年12月31日的信用卡欠款本息、费用合计85930.75元及至实际付清之日的利息、费用。事实及理由：2013年10月23日，被告向原告申领信用卡。原告于同月向被告发放了信用卡，卡号为43×××27。被告使用该卡刷卡消费，并于2016年3月14日申请办理信用卡分期业务，但被告未按照约定还款。截止2017年12月31日，被告欠原告本金63932.24元，利息13548元，费用8450.51元。 被告郭伊丽在本院审理期间未答辩。 本案原告围绕诉讼请求及案件事实依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告未到庭发表质证意见，亦未提交相关证据。原告向本院提交下列证据：中国建设银行龙卡信用卡申请表（含领用协议）、龙卡信用卡分期通业务申请表、龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款、账户迟缴情况明细查询、交易明细、公告、中国建设银行龙卡信用卡章程。原告提交的上述证据相互印证，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月23日，被告郭伊丽填写中国建设银行龙卡信用卡申请表（含领用协议），向原告申领信用卡1张。领用合约约定，被告在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则全部欠款不享受免息还款期，原告自银行记账日起根据被告实际欠款天数按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低1美元或1欧元或5元人民币计收。原告经审核后向被告发放了龙卡信用卡一张，卡号为43×××27，被告使用该卡进行了刷卡消费。 2016年3月14日，被告郭伊丽填写龙卡信用卡分期通业务申请表（含约定条款），向原告申请“龙卡信用卡分期通业务”，申请金额为90000元，申请分期期限36个月。分期付款业务申请表及条款约定，中国建设银行龙卡信用卡分期通业务是指申请人向中国建设银行申请专项分期额度，经中国建设银行核准后进行分期记账并直接将资金发放至分期通专用借记卡，申请人持分期通专用借记卡可在中国建设银行指定类型商户消费并在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务；分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；手续费收取方式为分期收取，自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账并全额计入信用卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；申请人不履行债务或申请人不履行与分期付款相关的协议时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。原告后实际向被告发放90000元贷款。被告使用上述信用卡未按约按期足额还款。截止2017年12月31日，尚欠原告透支本金63932.24元，利息13548元，合计77480.24元。2018年1月1日至2019年2月21日期间，被告分16笔向原告归还本金共计18001.06元。 另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原告在其官网上进行了发布，但未举证证明已与被告通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 本院认为，原告建行镇江分行与被告郭伊丽签订的龙卡信用卡领用协议、龙卡信用卡分期通业务合同系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性、禁止性规定，合法有效。被告申领信用卡后，在双方协议约定的范围内，可享受原告提供的消费和取现等交易便捷服务，也可在原告核定的信用额度内善意透支。被告透支后，原、被告间已形成事实上的借款关系。被告在约定的期间内未归还分期及透支本金及相应利息，已构成违约，应及时归还欠款本息并承担相应的违约责任。因此，原告按照合同约定要求被告一次性归还全部分期本金、利息及信用卡消费透支欠款的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起取消信用卡的滞纳金。原告未举证证明已与被告通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。故原告主张自2017年1月1日之后的费用8450.51元的诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭伊丽于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司镇江分行支付分期通及信用卡消费透支本金45931.18元，利息13548元，合计59479.18元（利息计算至2017年12月31日），此后的利息按实际未归还本金及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》中约定的利率及方式计算至实际给付之日； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司镇江分行的其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1948元，保全费1020元，公告费600元，合计3568元，由原告中国建设银行股份有限公司镇江分行负担914元、被告郭伊丽负担2654元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方人数或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。 审 判 长  仲亚励 人民陪审员  张自维 人民陪审员  沈 惠 二〇一九年四月八日 书 记 员  徐 行 （附：上诉须知、法律条文） 附实体法法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。