苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初2045号原告：招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街**，统一社会信用代码9132059471857525XK。负责人：崔家鲲。委托诉讼代理人：刘志明，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：李润宁，江苏狮山律师事务所实习律师。被告：吴富强，男，1976年11月25日生，汉族，住浙江省安吉县。被告：阙右娟，女，1989年10月12日生，汉族，住江苏省阜宁县。原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告吴富强、阙右娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院于2019年3月22日作出(2019)苏0591民初2045号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2019年3月29日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人刘志明、李润宁到庭参加诉讼。被告吴富强、阙右娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴富强归还原告贷款本金余额320219.04元，欠息包括利息、罚息、复息5389.43元，共计325608.47元（欠息暂算至2019年1月4日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日）；2、判令被告吴富强向原告支付律师费损失19180元；3、判令被告阙右娟对上述第一、二项承担连带清偿责任；4、判令原告就上述债权对被告吴富强的抵押物行使抵押权，以其折价、变卖、拍卖的价款优先受偿；5、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原、被告签订《个人购房借款及担保合同》一份，合同对借款金额、期限、利率、违约责任等进行了约定。后原告按约放款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。被告吴富强、阙右娟未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供零售贷款申请表、个人购房借款及担保合同、不动产登记证明、个人贷款借款借据、个人贷款不可撤销担保书、文书送达地址确认书、贷款基本信息、贷款附属信息、已出账单列表、委托代理协议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案所涉《个人购房借款及担保合同》编号为8160129360034，签订日期为2016年1月25日，合同主体为贷款人即原告、借款人/抵押人即被告吴富强。合同主要条款包括：1、借款金额33.7万元；2、借款期限：自2016年2月2日至2045年2月2日；3、执行利率：人民银行基准利率下浮10%；4、利率调整方式为如遇基准利率发生变化，在次年对应日调整；5、还款方式为按月结息、按约还本、等额本息；6、罚息利率为贷款利率加收50%；7、借款人违约后的违约责任：（1）借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；（3）对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（4）借款人不能按期归还贷款本息时，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用由借款人承担。涉案借款合同项下原告履约情况为：于2016年2月2日放款33.7万元。借款借据中载明每月还款日为15日。涉案借款合同项下被告履约情况为：被告已支付30期本息。故原告主张，截至2019年3月27日，被告尚欠原告贷款本金320219.04元、利息8573.36元、罚息22.43元、复利112.52元。涉案借款合同项下担保情况为：1、就上述债务，原告与被告阙右娟签订《个人贷款不可撤销担保书》，保证方式为连带保证责任，保证范围为贷款本金（担保限额为33.7万元）、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等），保证期间为自本担保书签订之日起至本笔贷款结清为止。2、就上述债务，被告吴富强提供抵押担保，抵押物为苏州市房产，抵押担保范围全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。抵押登记时间为2016年2月19日，抵押登记的债权金额为33.7万元。另查明，为本案诉讼，原告与律师事务所签订委托代理协议，律师费为19180元。再查明，各被告均向原告出具《文书送达地址确认书》，确认其送达地址并以该地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，原告与各被告间签订的各合同系各方真实意思表示，依法成立生效，各方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款后被告吴富强亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告有权宣布贷款提前到期并要求被告归还剩余全部贷款本金。原告主张的利息、罚息、复利的计算标准及计算方式符合合同约定，本院予以支持。原告主张的律师费亦有合同依据，本院予以支持。被告阙右娟作为连带保证人，应对被告吴富强的前述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人吴富强追偿。对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴富强应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行贷款本金320219.04元，及至2019年3月27日的利息8573.36元、罚息22.43元、复利112.52元，以及自2019年3月28日起至被告实际还款之日止以本金320219.04元中的未付部分为基数计算的罚息（人民银行同期同类基准利率下浮10%后上浮50%计算）及以利息8573.36元未付部分为基数计算的复利（人民银行同期同类基准利率下浮10%后上浮50%计算）二、被告吴富强应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费19180元。三、阙右娟对被告吴富强的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告阙右娟承担保证责任后，有权向债务人吴富强追偿。四、如被告未按上述期限付款，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告吴富强名下的苏州市房产折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在33.7万元限额内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6472元，减半计收为3236元，保全费2270元，合计5506元，由被告吴富强、阙右娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  郭路二〇一九年四月四日书记员  王玥附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。