辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽02民终3124号上诉人（原审原告）：招商银行股份有限公司大连分行。住所地：辽宁省大连市中山区人民路**中银大厦**部分。负责人：徐立忠，系该行行长。委托诉讼代理人：于群娣，辽宁得一律师事务所律师。委托诉讼代理人：马荟华，辽宁得一律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：李兵，男，满族，1966年11月11日出生，住辽宁省庄河市。被上诉人（原审被告）：宋晓华，女，汉族，1973年9月8日出生，住辽宁省庄河市。上诉人招商银行股份有限公司大连分行（以下简称招商银行）因与被上诉人李兵、宋晓华金融借款合同纠纷一案，不服大连市中山区人民法院（2018）辽0202民初3494号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年3月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。招商银行上诉请求：1.依法改判一审判决第三项为：二被上诉人自2018年3月12日起至实际还清之日止，按所签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议》中约定的利率共同给付上诉人借款本金的利息、罚息及复息（自2018年3月12日起暂计算至2018年12月6日，利息、复息、罚息金额为22895.82元）；2.判令全部诉讼费由二被上诉人承担。事实和理由：上诉人关于案涉利息、复息、罚息计算至实际付清之日有明确的合同依据及计算方式。且该合同约定不违反相关法律规定。一审法院适用法律不正确。《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条明确了迟延履行利息具有独立性，该利息不影响一般债务利息的计算。一审法院以判决形式确定预期给付按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之固定计算，显著低于双方合同所约定的计息数额，严重损害了债权人利益。被上诉人李兵、宋晓华未作答辩。招商银行向一审法院起诉请求：1.判令李兵、宋晓华共同偿还招商银行借款本金353060.70元及利息、复息、罚息至2018年3月11日合计34803.86元，以后继续计算至实际还清之日止；2.依法确认招商银行对宋晓华位于庄河市房屋享有抵押优先受偿权并对上述抵押物的折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.李兵、宋晓华承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2013年5月2日，招商银行与李兵、宋晓华签订《个人授信及担保协议》，约定：招商银行向李兵提供总额为37万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年5月2日至2023年5月2日，李兵未按合同约定按时足额偿还贷款，招商银行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。在李兵不能按期归还该协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，招商银行为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由其承担。李兵连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，招商银行有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。协议同时约定以抵押人宋晓华位于庄河市房屋对上述债权提供怠于担保，宋晓华在抵押人处签字。为确保上述协议项下的债权的实现，招商银行与李兵、宋晓华签订《个人授信最高额抵押合同》，以宋晓华位于庄河市房屋作为上述贷款的抵押担保，抵押担保范围：抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，上述抵押担保均办理抵押登记，招商银行取得他项权证书。李兵在《同意抵押声明书》中签字。2013年5月2日，招商银行与李兵签订了《个人授信协议》项下的《周转易协议书》，在授信额度内给付李兵37万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，执行年利率5.655%，利率调整方式为不变，利息从放款之日起计算并按月结息。合同签订后，招商银行依照合同约定于2013年5月9日起向李兵发放了贷款。后李兵未能按期还款。查，截至2018年3月11日，李兵尚欠贷款本金353060.07元，利息、罚息、复利共计34803.86元。另查，李兵与宋晓华在合同签订时是夫妻。一审法院认为，招商银行与李兵签订的《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《周转易协议书》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，当事人双方之间的借款合同关系成立，双方均应严格依照约定履行合同义务。现招商银行依约发放贷款，李兵在使用招商银行提供的款项后，理应按约及时履行相应的合同义务，不履行或履行义务有瑕疵，应承担相应的违约责任；招商银行主张的至其起诉时止的利息计算方式符合法律规定及合同约定，应予以确认；关于招商银行要求李兵支付自2018年3月11日起至欠款还清之日止，按《贷款合同》中约定的利率计算的借款利息、复利一节，应计付至法院确定的给付之日止；关于招商银行主张的请求确认其对抵押房产享有优先受偿权一节，因双方已办理抵押登记手续，且合同中已明确约定，故依法予以支持；李兵、宋晓华在贷款时系夫妻关系，且宋晓华于授信担保合同上签字，对借款明确知情，故招商银行主张宋晓华对上述欠款承担共同还款责任的诉讼请求，予以支持；李兵、宋晓华经一审法院公告送达，期限届满未到庭应诉，亦未提交答辩意见，应视为对自身举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，一审法院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李兵、宋晓华共同偿还原告招商银行借款本金353060.07元；二、被告李兵、宋晓华共同给付原告招商银行截至2018年3月11日的利息、复息、罚息合计34803.86元；三、被告李兵、宋晓华共同给付原告招商银行自2018年3月12日起至法院确定的给付之日止，按照双方签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》约定的方式计算的借款利息、复息、罚息；上列一至三项被告李兵、宋晓华应共同偿还原告招商银行的款项，于判决发生法律效力之日起十日内给付；若未能按照判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、确认原告招商银行对被告宋晓华名下的坐落于庄河市（房权证：庄房权证庄私字第**）房屋享有抵押权，原告招商银行就该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。诉讼费7680元（含案件受理费7120元、公告费560元），由被告李兵、宋晓华共同负担。二审中，当事人均未提交新证据。本院对一审法院已查明的事实予以确认。本院认为，上诉人与被上诉人签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。依据前述合同的约定，被上诉人李兵逾期不支付利息或偿还贷款本金的，自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，直至贷款本息清偿完毕为止；同时，不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。依据上述约定，上诉人有权向被上诉人主张复息、罚息。同时，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”综上，上诉人诉请被上诉人支付至实际还清之日止的欠息有事实及法律依据。另，根据《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。据此，案涉上诉人所主张的依据合同计收利息、复息、罚息至借款实际还清之日止，即为前述法律规定中的迟延履行期间的一般债务利息，其有别于加倍部分债务利息。故一审法院判决“自2018年3月12日起至法院确定的给付之日止，按《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》约定的方式计付利息、复息、罚息”不当，本院予以纠正。综上所述，上诉人的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持大连市中山区人民法院（2018）辽0202民初3494号民事判决第一项、第二项及第四项；二、变更大连市中山区人民法院（2018）辽0202民初3494号民事判决第三项为：被上诉人李兵、宋晓华自2018年3月12日起至借款实际付清之日止，按所签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》中约定的利率给付上诉人招商银行股份有限公司大连分行欠付利息、复利、罚息。一审案件受理费7120元、公告费560元，由被上诉人李兵、宋晓华负担；二审案件受理费370元，被上诉人李兵、宋晓华负担。本判决为终审判决。审判长  崔耀天审判员  吴义军审判员  王 迪二〇一九年四月十日书记员  黄月妍附相关法律规定《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。