天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初1169号原告：平安银行股份有限公司天津和平支行，营业场所天津市和平区西康路37号101、201室。负责人：李扬，该行行长。委托诉讼代理人：高升，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：马兆冲，天津四方君汇律师事务所律师。被告：潘金海，男，1972年9月5日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：郑美玉，女，1974年10月14日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。原告平安银行股份有限公司天津和平支行与被告潘金海、郑美玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马兆冲到庭参加诉讼，被告潘金海、郑美玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告归还贷款本金36959.44元；2．判令二被告支付利息2455.3元、罚息4545.08元、复利691.48元（截至2019年1月28日），并支付自2019年1月29日起至全部清偿之日止的罚息、复利（罚息的基数为36959.44元，复利的基数为2455.3元，均按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计算）；3.如二被告不履行上述第一项、第二项给付金钱义务，原告有权就其所有的津Ｎ×××**，发动机号为CAW155831的途威牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由二被告继续清偿；4．本案诉讼费由二被告负担。事实及理由：原告与二被告于2015年12月1日签订《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为141000元，期限为36个月，自2015年12月2日至2018年12月2日；现贷款年利率为18%，为固定利率，贷款用于经营，还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收，被告同意将其所有的津Ｎ×××**，发动机号为CAW155831的途威牌小型越野客车作为抵押物，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定，若被告未按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定计收逾期利息，有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿,有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。合同签订后，原告依约发放贷款并办理了抵押登记，但被告自2018年5月2日起未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经原告多次催要未果。为维护自身合法权益，原告根据合同法等法律规定提起诉讼。被告潘金海、郑美玉未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.个人汽车消费贷款申请表，证明被告向原告申请贷款；2.个人担保贷款合同，证明原、被告之间建立了借贷及担保法律关系；3.机动车登记证书，证明双方办理了抵押登记；4.个人借款借据及个人账户交易明细清单，证明原告按约履行了放款义务；5.贷款罚息表及欠款明细的电脑截屏，证明被告欠款数额；6.收款收据、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书，证明贷款用途；7.身份证复印件2份，证明二被告身份情况。经审查，以上证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年12月1日，原告与二被告签订《个人担保贷款合同》，原告为贷款人及抵押权人，被告潘金海为借款人和抵押人，被告郑美玉为共同借款人。该合同约定：二被告向原告借款141000元，并以被告潘金海名下大众途观2.0T-A/MT四驱豪华版汽车提供抵押担保，借款期限为36个月，利率以贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%确定，为固定利率，还款方式为按月等额还款。同时，合同约定：贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起，对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等。此外，上述《个人担保贷款合同》还对其他事项进行了约定。被告潘金海名下津Ｎ×××**，发动机号为CAW155831的途威牌小型越野客车于2015年12月2日办理了抵押登记。2015年12月1日，被告潘金海向原告提交《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》，载明：贷款用途为经营性使用。被告潘金海亦向原告提交了收取货款的收款收据。2015年12月2日，二被告向原告提交《个人借款借据》，内容为：借款金额为141000元，月利率为15‰，起息日为2015年12月2日，到期日为2018年12月2日。原告依据约定于2015年12月2日发放了全部贷款。二被告自2018年5月2日开始未按约偿还借款本金及支付利息。借款期限于2018年12月2日届满，截至2019年1月28日，二被告尚欠借款本金36959.44元、利息2455.3元、罚息4545.08元、复利691.48元，共计44651.3元。另查，本院向天津市中顺联众汽车服务有限公司进行调查，该公司销售经理任冠青表示，大众途观2.0T-A/MT四驱豪华版汽车是德国进口汽车，关单上翻译的中文名称为途威，在大众金融（中国）有限公司系统上该车信息显示为大众途观2.0T-A/MT四驱豪华版汽车，因此，大众途观2.0T-A/MT四驱豪华版汽车与途威小型越野客车为同一个车的信息。本院向原告平安银行股份有限公司天津和平支行的职工徐伟调查，徐伟表示，其是本案汽车抵押贷款的渠道经理，二被告同意以被告潘金海名下津Ｎ×××**，发动机号为CAW155831的途威牌小型越野客车作为抵押物，经二被告授权后办理了车辆抵押登记。大众途观2.0T-A/MT四驱豪华版汽车是德国进口汽车，翻译的中文名称为途威。再查，《个人担保贷款合同》中约定了双方的通讯地址，并约定：被告方若其发生变更住所、通讯地址、联系电话及就业状况（或营业范围、法定代表人）等事项，保证在有关事项变更后十日内书面通知原告。若被告不履行上述通知义务，原告按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已经送达被告。本院认为，原告与二被告签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。合同中设立的权利和义务对双方当事人具有约束力。原告依据约定发放了贷款，而二被告未按约偿还借款本金及支付利息，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据《个人担保贷款合同》约定，因被告未按约偿还贷款本息，原告有权收取罚息和复利，并约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于原告提出要求二被告共同偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告潘金海以其名下车辆设立抵押，并已办理抵押登记手续，该抵押合法有效，因此，对于原告提出对该抵押车辆行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”本院按照双方当事人约定的地址进行了送达，二被告未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，对于原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告潘金海、郑美玉共同偿还原告平安银行股份有限公司天津和平支行借款本金36959.44元、利息2455.3元、罚息4545.08元、复利691.48元，共计44651.3元（截至2019年1月28日）以及自2019年1月29日起至全部清偿之日止的罚息和复利（罚息的基数为36959.44元，复利的基数为2455.3元，均按照《个人担保贷款合同》约定的贷款同期执行利率加收50%计算）；二、如被告潘金海、郑美玉到期未能偿还上述款项，原告平安银行股份有限公司天津和平支行有权对被告潘金海名下所有的津Ｎ×××**，发动机号为CAW155831的途威牌小型越野客车协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告潘金海所有，不足部分由被告潘金海、郑美玉继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费916元，减半收取458元，由被告潘金海、郑美玉共同负担。（于本判决生效之日起十日内直接给付原告平安银行股份有限公司天津和平支行）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。代理审判员  祝芳二〇一九年四月××日书 记 员  樊迪本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。