福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初1260号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区湖东路**。 负责人：黄奕生，行长。 委托诉讼代理人：邹瑞英，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 被告：郑锦凤，女，汉族，1988年12月3日出生，住福建省泉州市永春县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行（以下简称浦发银行福州分行）与被告郑锦凤信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行福州分行的委托诉讼代理人邹瑞英到庭参加诉讼，被告郑锦凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令郑锦凤偿付浦发银行福州分行信用卡欠款共计76045.63元(暂计至2018年7月30日，其中本金67271.2元、利息2983.15元、违约金2020.81元、手续费3770.47元)，之后至款项还清之日止的利息、违约金按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付；2.本案诉讼费、财产保全费、公告费由郑锦凤承担。 事实和理由：郑锦凤于2016年5月4日填写申请表，向浦发银行福州分行申领上海浦东发展银行信用卡，并签字确认其已阅读并知晓信用卡信息，愿遵守《领用合约》及申请表所列全部条款。《领用合约》对收费项目、收费标准等作出详细约定，约定如浦发银行福州分行未在到期还款日当日截止时间以前收到郑锦凤根据账户对账单所约定的当期余额的全部还款，郑锦凤须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实还款日止按照每日0.05%的利率计付的利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算：郑锦凤还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款的违约金；约定浦发银行福州分行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务电话、手机短信及手机客户端信息推送等任一方式履行通知义务；约定发生与合约相关法律纠纷的，郑锦凤提供地址可作为法律文书送达地址。 依郑锦凤申请，浦发银行福州分行经审核于2016年5月4日为其发放了信用卡，卡号49×××100，账户19×××333，信用额度为86000元。郑锦凤开卡消费后，自2018年3月30日起逾期还款，对信用卡用款未予清偿。截至2018年7月30日，郑锦凤尚欠浦发银行福州分行76045.63元。至2016年12月31日，郑锦凤尚欠浦发银行福州分行滞纳金0元（根据《商业银行服务价格管理办法》规定，自2017年1月1日起取消信用卡超限费，将“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”）。浦发银行福州分行多次催促郑锦凤还款，未果。 浦发银行福州分行认为，郑锦凤应遵守《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，在使用信用卡后应按约定期限向浦发银行福州分行偿还相应的借款本息等。现郑锦凤不归还透支款项及利息等行为，已构成严重违约，那么，浦发银行福州分行有权要求郑锦凤立即偿还欠款本金、利息、手续费、违约金等。 郑锦凤未作答辩。 郑锦凤未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。浦发银行福州分行提交的信用卡申请表、《信用卡领用合约》、信用卡交易记录、余额构成表均系书证，并能与原件核对一致或能与其他证据相互印证，本院对其真实性予以确认。经本院审查，浦发银行福州分行提交的上述证据内容真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月4日,郑锦凤在网上填写申请资料及信息向上海浦东发展银行股份有限公司泉州分行（以下简称浦发银行泉州分行）申领信用卡，并于2016年5月10日书面签署《信用卡申请确认函》，确认其已阅读并知晓信用卡信息，愿遵守信用合约及申请表所列全部条款。《浦发银行信用卡（个人卡）领用合约》约定乙方（主卡申领人及其附属卡申领人）应在到期还款日前还及时偿还欠款。乙方可选择全额或最低还款额还款方式。选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇。乙方非现金透支交易自记账日起至甲方（上海浦东发展银行）规定的到期还款日为当日截止时间前还还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款待遇，无须支付非现金透支交易的利息。如甲方未在到期还款截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利息计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利。乙方未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付违约金。预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自甲方记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。乙方使用信用卡需按甲方对外公布的收费项目及标准支付相关费用（包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用）。吉利手续费为日手续费率0.03%-0.09%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；预借现金手续费为取现金额的2%，最低20元；迟延还本手续费为2%-3%；自由分期付约定分3期、6期、12期、15期、18期、24期的手续费分别为0.9%、0.78%、0.74%、0.75%、0.76%、0.76%。 浦发银行泉州分行经审核为郑锦凤办理并开通浦发银行信用卡，卡号49×××100。郑锦凤开卡消费后，自2018年3月30日起逾期还款。截至2018年7月30日，郑锦凤尚欠浦发银行泉州分行透支本金67271.2元、利息2983.15元、违约金2020.81元、手续费3770.47元。 本院认为，郑锦凤向浦发银行泉州分行申请办理信用卡，浦发银行泉州分行与郑锦凤形成信用卡领用合同法律关系。郑锦凤使用信用卡透支消费未及时还款，已构成违约，应承担违约责任。上海浦东发展银行股份有限公司向本院出具《授权确认书》，确认浦发银行泉州分行在本案的权利义务由浦发银行福州分行承受，因领用合约已明确约定了利息、手续费的计收标准，故浦发银行福州分行要求郑锦凤偿还透支本息、手续费，本院予以支持。中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。根据上述规定，领用合约中约定的逾期还款违约金即滞纳金已取消，浦发银行福州分行从2017年1月1日起收取违约金未与郑锦凤协商一致，其单方收取违约金对郑锦凤不发生法律效力，故对浦发银行福州分行主张郑锦凤支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。郑锦凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十七条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑锦凤应于本判决生效之日起十日内向上海浦东发展银行股份有限公司福州分行偿还信用卡透支本金67271.2元、利息2983.15元、手续费3770.47元（利息暂计至2018年7月30日，之后至款项还清之日止的利息按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的计付）； 二、驳回上海浦东发展银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1701元，减半收取计850.5元，由郑锦凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄宜财 二〇一九年四月二十四日 法官助理邓艳 书记员黄淑婷 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。 法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。