黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0103民初1570号原告：中信银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区红旗大街**，统一社会信用代码91230100672903878U（1-1）。代表人：夏平，行长。委托诉讼代理人：张宏伟，黑龙江惠扬律师事务所律师。被告：辛岩，男，1986年5月5日生，汉族，住哈尔滨市南岗区。被告：黑龙江省天屹房地产开发有限公司，住，住所地宾县宾西镇经济开发区一社会信用代码91230125749520841A。法定代表人：杨连滨，董事长。委托诉讼代理人：徐贵，女，1993年6月10日生，汉族，该单位法务，住哈尔滨市香坊区。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告辛岩、黑龙江省天屹房地产开发有限公司（以下简称“天屹公司”）借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张宏伟、被告天屹公司的委托诉讼代理人徐贵到庭参加诉讼，被告辛岩经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已依法审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告辛岩立即偿还原告借款本金192401.83元；2.被告辛岩立即给付原告自2017年8月20日起至2018年11月9日止借款利息12976.92元（含罚息及复利），本息合计205378.75元；3.被告辛岩给付原告自2018年11月10日起至实际还清全部借款本息之日止的利息、罚息及复利；4.被告辛岩给付原告律师代理费4000元；5.被告黑龙江省天屹房地产开发有限公司对上述一、二、三、四项承担连带清偿责任；6.被告如不能偿还上述借款及给付利息、罚息和复利，原告对位于哈尔滨市××大道西××北××单元××号房屋抵押权有效，并对该抵押房产有优先受偿权；7.因本案诉讼产生的诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由：原告与二被告于2016年4月14日签订了《中信银行个人借款合同》；同日，原告与被告辛岩签订了编号为银哈信字第811312004320号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定被告辛岩向原告贷款200000元用于购买坐落于哈尔滨市××大道西××北××单元××号的房屋，贷款期限为240个月，自2016年4月14日起至2036年4月14日止，利率为浮动利率，依约调整，首年利率为4.9%，还款方式为按月等额本息还款，每月20日为还款日，如借款人不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按合同约定计收罚息和复利。被告辛岩以其所购的坐落于哈尔滨市××大道西××北××单元××号的房屋为该笔贷款提供抵押担保。同时约定天屹公司对担保阶段内辛岩在个人房产按揭贷款项下对原告的全部应付款项，向原告提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2016年4月14日向被告辛岩发放了贷款200000元。该笔贷款发放后，被告辛岩自2017年8月20日起连续多期未按合同约定按时履行还款义务，原告曾多次向被告催收，但被告至今未履行还款义务。截至2018年11月9日，被告辛岩尚欠原告贷款本金192401.83元，逾期利息（含罚息及复利）12976.92元，共计205378.75元。原告认为，被告的行为已经严重违反了借款合同的约定，属违约行为，原告可以按照合同约定宣布贷款提前到期，并可要求被告提前全额还款。为维护原告的合法权益，现依法诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求被告天屹公司辩称，原告放弃物的担保的，保证人应在原告放弃权利范围内免除保证责任，依据法律规定及借款合同第11条规定，在办理完毕抵押登记手续时，天屹公司保证责任免除，而办理抵押登记的主体为原告及被告辛岩。在房产部门办理登记的登记人也只有抵押权人及抵押人，并没有保证人，天屹公司作为保证人只是承担保证还款的责任，并不保证双方抵押登记的办理，原告怠于办理抵押登记直接损害了保证人的权利，原告完全可以在被告辛岩不配合抵押登记时通过诉讼程序来实现抵押权利，原告不行使抵押登记的行为视为对物的担保的放弃，而依据担保法第28条2款规定，原告放弃物的担保的，保证人应在原告放弃权利的范围内免除保证责任，因此天屹公司的保证责任应在原告放弃抵押物的价值范围内相应的予以免除被告辛岩未出庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一中信银行个人借款合同、中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同、证据二个人借款凭证（借据）、证据三哈尔滨市商品房买卖合同及哈尔滨市商品房销售预收款专用票据、证据四专项法律服务合同及发票，证据五个人贷款逾期欠款说明。被告天屹公司对证据一至证据四无异议，对证据五真实性有异议，认为金额无法确定。本院认为原告提供的证据具备客观真实性，本院予以确认并在卷佐证。二被告均未举证。本院认定事实如下:2016年4月14日，原告与被告辛岩、天屹公司签订《中信银行个人借款合同》，约定被告辛岩向原告借款200000元用于购买坐落于哈尔滨市××大道西、××北××单元××号房屋，贷款期限为240个月，自2016年4月14日起至2036年4月14日止，贷款利率为浮动利率，首年利率为4.9%，自实际提款日起，首次利率调整日确定为2017年1月1日，并从利率调整后每年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。还款方式为按月等额本息还款。被告违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权按中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告辛岩负担。如被告辛岩未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息，即视为违约，原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。被告辛岩以上述房屋为该笔贷款提供抵押担保，天屹公司在担保阶段承担连带保证责任。合同项下抵押和保证担保的担保范围均包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。原告于2016年4月14日向被告辛岩发放了贷款，但被告辛岩未按合同约定按时履行还款义务，截止2018年11月9日，被告辛岩尚欠原告借款本金192401.83元、逾期利息（含罚息及复利）12976.92元。另查明，原告因本案诉讼产生律师代理费4000元。再查明，至诉前本案担保房产未办理抵押登记。本院认为，原告与被告辛岩、被告天屹公司签订的《中信银行个人借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的相关规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告辛岩发放了贷款，被告辛岩未按约定按时偿还原告贷款本息，构成违约，应承担还款责任与违约责任。因被告辛岩未提出相反证据证明其还款数额，故本院对原告所述被告辛岩欠款本金及利息数额予以认定。现原告要求被告辛岩提前偿还全部借款本金、利息、逾期利息、利息复利以及给付律师代理费的诉请，符合双方合同约定及法律规定，对原告上述诉讼请求，本院予以支持。被告天屹公司作为合同保证人，应当按照合同约定对被告辛岩的上述债务承担连带清偿责任。关于原告请求对抵押房产有优先受偿权的问题，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。因原告与被告辛岩只签订房屋抵押合同，未办理抵押登记，不动产抵押权并未设立，原告无权要求对该房屋实行抵押权，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告天屹公司辩称，抵押登记未办成系因原告怠于办理，但被告天屹公司未提交证据证明，对其抗辩主张，本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告辛岩于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金192401.83元；二、被告辛岩于本判决生效后十日内给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行上述借款的利息（截止2018年11月9日，利息为12976.92元，自2018年11月10日起至全部给付之日止，以实际欠款数额为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的150%标准计算）；三、被告辛岩于本判决生效后十日内给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行律师代理费4000元；四、被告黑龙江省天屹房地产开发有限公司对上述第一、二、三款项承担连带清偿责任；五、驳回原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2190元，由被告辛岩负担，被告黑龙江省天屹房地产开发有限公司对该费用承担连带保证责任。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员 赵 妍二〇一九年四月二日书记员 王晓佳