上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初3030号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区富城路**。负责人：胡罡，行长。委托诉讼代理人：朱以林，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。被告：杨燕燕，女，1984年11月19日生，汉族，户籍地江西省。被告：余阳，男，1981年3月30日生，汉族，户籍地江西省。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告杨燕燕、余阳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄蓉律师，被告杨燕燕、余阳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨燕燕、余阳归还原告借款本金286,490.58元；2.判令被告杨燕燕、余阳支付原告截至2018年9月12日的利息30,042.51元、罚息96,924.98元、复利33,379.89元，以及自2018年9月13日起至实际清偿之日止的逾期利息(以316,533.09元为基数,按涉案《中信银行个人汽车消费借款及抵某合同》约定的利率及方式计算)；3.如被告杨燕燕、余阳不履行上述还款义务，原告可与被告杨燕燕协商，以被告杨燕燕名下车辆(车牌号为浙AUXX**，车架号为LFV3B28R5DXXXXXXX)折价，或者申请拍卖、变卖抵某车辆并以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案的诉讼费用由被告杨燕燕、余阳承担。事实和理由：2013年12月10日，原告与被告杨燕燕签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵某合同》约定：原告向被告杨燕燕发放贷款390,460元；贷款期限为2014年1月23日至2017年1月23日；贷款发放时利率为年利率9.98%，按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日；还款方式为等额本息；被告杨燕燕逾期还款，原告有权要求被告杨燕燕立即偿还全部贷款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用，并按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。被告杨燕燕以其名下车辆向原告提供抵某并办理了抵某登记，担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。原告认为，原告与被告杨燕燕所签订的合同合法有效，双方理应遵守。现贷款已到期，被告杨燕燕未按约还款，应承担违约责任。被告余阳与被告杨燕燕在办理上述贷款时系夫妻关系，上述贷款形成于被告杨燕燕、余阳夫妻关系存续期间，应为被告杨燕燕、余阳的夫妻共同债务，应由被告杨燕燕、余阳共同承担还款责任。为此，原告起诉至法院，要求判如所请。被告杨燕燕辩称，其认可与原告之间的金融借款合同关系，对原告主张的借款本金、利息金额及计算方式均无异议，但是认为罚息和复利过高，希望减免；对于原告主张的车辆抵某权优先受偿无异议，但涉案车辆已被案外人抵某，现车辆实际在何处其不清楚；对于原告主张被告余阳承担共同还款责任其不认可，涉案车辆登记在其名下，且购车办贷过程中其已与被告余阳准备离婚，其是为符合原告办贷要求，故向原告提供了相关婚姻信息，因此该项贷款与被告余阳无关。被告余阳辩称，其不同意原告关于其的全部诉讼请求。对于涉案的贷款其是不清楚的，涉案车辆其也从来没有使用过，因为被告杨燕燕在办理上述贷款的过程中，其与被告杨燕燕已经准备离婚，且两地分居。经审理查明，2013年12月10日，原告与被告杨燕燕签订了编号为135155号的《中信银行个人汽车消费借款及抵某合同》约定：原告向被告杨燕燕发放贷款390,460元；贷款期限为36个月；贷款发放时年利率为9.98%，本合同履行期间，如遇中国人民银行借款利率调整，本合同项下借款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日；借款期间调整利率，按本合同签订日人民银行基准利率与合同利率调整日之间差额进行调整；还款方式为等额本息，每月21日为还款日；本合同项下借款金额、借款用途、借款期限、借款利息均具体以借款借据约定为准。本合同项下借款月利率=年利率/12；日利率=年利率/360；被告杨燕燕连续3个月或累计6个月逾期或未按照约定的金额归还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告杨燕燕立即偿还全部贷款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用，并按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。被告杨燕燕以其名下车辆向原告提供抵某并办理了抵某登记，担保范围为本合同项下贷款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。个人借款凭证载明，被告杨燕燕贷款金额390,460元，利率(年)9.98%，放款日期2014年1月23日，到期日期2017年1月23日，贷款用途为购车，该个人借款凭证的银行专用栏载明，交易日期2014年1月23日，金额390,460元，起息日期2014年1月23日，到期日期2017年1月23日，利率(年)9.98%。2014年1月22日，被告杨燕燕名下的车牌号为浙AUXX**、车架号为LFV3B28R5DXXXXXXX的奥迪牌小型普通客车依法办理了抵某登记，抵某权人为原告。截至2018年9月12日，被告杨燕燕尚欠原告借款本金286,490.58元、利息30,042.51元、逾期利息110,982.44元。以上事实，有原告提供的《中信银行个人汽车消费借款及抵某合同》及个人借款凭证、计息清单、机动车信息、结婚证，当事人陈述在案佐证。本案审查起诉过程中，经原告申请，本院依法裁定冻结被告杨燕燕、余阳银行存款446,837.96元，或查封、扣押相等价值的财产。本院认为，涉案《中信银行个人汽车消费借款及抵某合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，理应恪守。被告杨燕燕在贷款到期后，未按照约定还本付息，已构成违约，原告有权要求其归还所欠本息、逾期利息，涉案车辆抵某权自登记之日设立，被告杨燕燕应在约定的抵某担保范围内承担抵某担保责任。原告主张的截至2018年9月12日之前的逾期利息计算方式，于法有悖，本院予以调整。原告主张涉案借款系被告余阳与被告杨燕燕的夫妻共同债务，由于原告不能提供相关证据证明涉案借款用于被告杨燕燕、余阳夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示所负的债务，故原告要求被告余阳承担共同还款责任，于法无据，本院难以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告杨燕燕应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金286,490.58元；二、被告杨燕燕应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2018年9月12日的利息30,042.51元、逾期利息110,982.44元，以及自2018年9月13日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息316,533.09元为基数，按涉案《中信银行个人汽车消费借款及抵某合同》约定的贷款利率上浮50%计算)；三、如被告杨燕燕未履行上述第一至二项付款义务的，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告杨燕燕协议，以被告杨燕燕名下的车牌号为浙AUXX**、车架号为LFV3B28R5DXXXXXXX的奥迪牌小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该抵某物所得价款优先受偿上述第一至二项付款义务，抵某物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杨燕燕所有，不足部分由被告杨燕燕继续清偿；四、驳回原告中信银行股份有限公司上海分行对被告余阳的全部诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,002元，财产保全费5,000元，上述两项费用共计13,002元，由原告中信银行股份有限公司上海分行负担562元，由被告杨燕燕负担12,440元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  余甬帆审 判 员  师坤鹏人民陪审员  宗芳频二〇一九年四月二十六日书 记 员  周 瑜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。