河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2018)豫0191民初21841号原告中国银行股份有限公司河南省分行，住所地河南省郑州市郑东新区CBD商务外环与商务西六街交叉口东南角，统一社会信用代码：91410000869953094T。负责人何方恩，行长。委托代理人高杨，河南国银律师事务所律师。委托代理人许少伟，河南国银律师事务所律师。被告李涛，男，1982年3月25日出生，汉族，住河南省安阳市殷都区。被告河南鑫皇汽车销售有限公司，住所地河南省郑东新区商务内环路**楼****，统一社会信用代码：91410100559601202T。法定代表人刘文琴。原告中国银行股份有限公司河南省分行（以下简称原告）与被告李涛、河南鑫皇汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高杨、许少伟到庭参加诉讼，被告李涛、河南鑫皇汽车销售有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2016年5月18日，被告李涛向原告申领信用卡一张并与原告签订《信用卡专向分期付款合同》，约定被告李涛向原告借款102000元，用于购买汽车。原告与被告签订《抵押合同》一份，约定被告李涛所购汽车为被告在借款合同项下所负债务向原告提供担保。后被告河南鑫皇汽车销售有限公司与原告签订《保证合同》。合同签订后，原告依约发放了借款，被告李涛未按照合同约定及时足额履行还款义务。经催收无果，故原告请求法院依法判令：一、被告李涛偿还原告借款本金88167.8元、利息1128.9元、滞纳金等费用11020.14元，共计100316.84元（暂计至2017年7月12日，利息、违约金等费用按《领用合约》的约定计算至本息清偿之日）；二、原告对抵押车辆享有抵押权,有权依法请求法院折价、拍卖、变卖抵押物并对所得所得价款优先受偿；三、被告河南鑫皇汽车销售有限公司对上述欠款承担连带保证责任；四、本案诉讼费用由被告负担。被告李涛未答辩。被告河南鑫皇汽车销售有限公司未答辩。经审理查明：2016年5月18日，被告李涛向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》一份，向原告申请办理信用卡，后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定透支利息日息万分之五，按月计收复息。滞纳金按照最低还款额未还部分的5％收取，最低为人民币10元或1美元。分期付款手续费：3期：1.95％；6期：3.6％；9期：5.4％；12期：7.2％；18期：11.7％；24期及以上：15％。2016年6月12日，原告与被告李涛签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》约定，被告李涛使用该信用卡分期36期贷款共计102000元购买汽车，专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%，共计11730元。本合同项下“专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告李涛在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告李涛非现金交易透支利息；被告李涛在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告李涛应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告李涛未按规定时间足额存入应还款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告李涛承担由此产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；逾期60天后，银行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。本合同项下的手续费自被告李涛信用卡一般额度内收取如被告李涛一般额度内的余额不足以支付手续费用时，被告李涛应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因被告李涛本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用由甲方全额承担。合同甲方签字处有被告李涛的签名、捺印。2016年6月12日，原告（××）与被告李涛（××）签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》约定，为担保主债务的履行，××自愿将其名下的现代朗动牌小型轿车抵押给原告。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用。若债务人未按约及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，××有权依法及本合同的约定，行使抵押权。合同××签字处有被告李涛的签名、捺印。合同签订后被告李涛就该车辆办理了抵押登记（豫Ｅ×××**、发动机号FB852344）。同日，被告河南鑫皇汽车销售有限公司与原告签订的《中国银行有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定，被告河南鑫皇汽车销售有限公司愿意为原告与被告李涛签署的主合同向原告提供保证。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、公证费用、执行费用等）、因被告李涛违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。被告河南鑫皇汽车销售有限公司为该笔债务提供连带责任保证。如果被告李涛未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩原告。本合同保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。转账凭证商户存根载明，原告依约发放了该笔贷款。原告提交的费用拆分明细载明，截至2017年7月12日，被告李涛尚欠贷款本金88167.8元、利息1128.9元、分期手续费9564.47元，共计98861.17元。本案还款违约金发生在2016年12月31日之后。以上事实由《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》《中国银行有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、转账凭证商户存根、机动车登记证书、对账单、费用拆分明细及当事人陈述在案佐证。本院认为：原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》《中国银行有限公司信用卡专向分期付款保证合同》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告李涛未按约定偿还贷款应承担相应的违约责任。原告请求被告李涛偿还贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。关于原告请求被告支付滞纳金等费用，经审查，其中还款违约金1455.67元实为滞纳金性质，参照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对2017年1月1日后的滞纳金本院不予支持。原告主张对被告抵押车辆折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，有抵押合同、机动车登记证书相印证，本院予以支持。原告主张被告河南鑫皇汽车销售有限公司对被告李涛的借款承担连带还款责任，有保证合同相佐证，且尚在保证期限内，故本院予以支持。被告李涛、河南鑫皇汽车销售有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李涛于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司河南省分行信用卡欠款本金88167.8元、利息1128.9元、分期手续费9564.47元，共计98861.17元（暂计算至2017年7月12日），以后的利息、分期手续费按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计至被告实际清偿之日止；原告有权对被告李涛名下车牌号为豫Ｅ×××**、发动机号FB852344北京现代牌小型轿车折价、拍卖、变卖所得的价款在其债权数额范围内优先受偿；被告河南鑫皇汽车销售有限公司对上述第一项判决内容承担连带保证责任；驳回原告中国银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2306元，由被告李涛、河南鑫皇汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判长  陈晓菲审判员  刘 学审判员  赵宜勇二〇一九年四月九日书记员  杨英辉