重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初2643号原告：中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪团结路**，统一社会信用代码915001079031353875。负责人：余光辉，该支行行长。委托诉讼代理人：方勇，重庆依斯特律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚露，重庆依斯特律师事务所律师。被告：吕河江，男，1964年6月3日生，汉族，住重庆市渝**星湖路。原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告吕河江、姚英红信用卡纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，原告在诉讼中申请撤回对被告姚英红的起诉，本院予以准许，已另行处理。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人方勇、姚露，被告吕河江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告立即偿还截至2018年12月27日的本金、利息及手续费42030.84元（诉讼中明确本金3万元、利息1178.98元、手续费5967.45元、违约金4884.41元），并支付自2018年12月28日起至贷款到期之日止的本金18万元、手续费3.6万元，合计258030.84元;2.判令被告立即支付自2017年12月21日起的逾期利息（以本金258030.84元为基数，按日利率万分之五计算），利随本清;诉讼中变更请求为自2018年12月28日起，以本金21万元（含截至2018年12月27日的到期本金3万元以及剩余本金18万元）为基数，按日利率万分之五计算；3.判令被告支付律师代理费2000元。4.判令被告承担本案的诉讼费等费用。事实和理由：原、被告办理了中行信用卡分期付款业务，并约定了分期付款业务手续费率、付款期数。后原告按约向被告发放了贷款。贷款发放后，被告于2017年12月21日开始逾期还款。原告曾通过《中国银行信用卡分期业务客户告知书》明确告知被告违约的后果，但被告仍未按时履行还款义务。现原告诉至本院，请求判如所请。被告吕河江辩称，原告所述向被告发放贷款30万元，但实际到帐的只有24万元；被告因资金链断裂确有未向原告还款的事实，但并非恶意拖欠，且愿意筹钱还款；如果被告认可30万元，那么原告应给被告还款时间，否则被告将不认可30万元；对所欠的本金和利息金额无异议，对手续费有异议。本院经审理认定事实如下：2016年12月11日，被告吕河江向原告提交《爱家分期业务申请表》，申请办理爱家分期业务，用于装修建材，申请分期额度30万元，分期期数60期，手续费率20%，手续费6万元，按月还本，分期手续费按月收取。同日，被告在《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中签名确认，该《告知书》中载明了还款方式及违约责任，其中违约责任：1.（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。当日，被告还在《关于寄送地址的申明》中签名确认了诉讼文书送达地址。2016年12月22日，被告向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，办理爱家信用卡，并签名承诺愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表所附信用卡领用合约和费率表载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及利息、滞纳金、手续费等费用的计收标准。之后，原告向被告核准了上述业务，并核发了信用卡。2017年1月6日，该信用卡交易明细显示入账30万元，后被告使用该卡进行交易。截止2018年12月27日，原告提供的欠费明细表显示被告尚欠到期本金3万元、利息1178.98元、应收费用10851.86元（含到期手续费5967.45元、违约金4884.41元）、未到期本金18万元、未到期手续费3.6万元。2018年11月30日，原告与重庆依斯特律师事务所签订了法律事务委托合同，由该所接受原告的委托，对包括本案在内的信用卡纠纷进行代理，本案产生的代理费为2000元。庭审中，原告陈述：1.虽然在《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中收费标准项下为空白，但收费标准项下的内容与被告申请的爱家分期业务申请表中的信息一致。2.截止2018年12月27日的违约金就是滞纳金，产生于2017年1月1日之后。3.原告主张被告支付自2018年12月28日起的逾期利息，是根据《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中违约责任1.（1）项主张的。被告认可原告的第1.项陈述，同时陈述信用卡显示的30万元只是个数字而已，实际到账只有24万元，是其他机构划的。上述事实，有当事人陈述、被告申请开卡的申请表、信用卡领用合约及费率表、爱家分期业务申请表、信用卡分期业务客户告知书、原告管理系统的截图、欠款明细、信用卡的交易明细、关于寄送地址的申明、法律事务委托合同、收取代理费的发票等证据在卷为凭，经当庭质证，双方当事人均认可，本院予以采信。本院认为，本案争议的主要焦点是原告的各项诉讼请求能否得到支持。对此，本院评判如下：被告向原告申请办理爱家分期业务，同时申请办理信用卡并同意遵守领用合约的各项约定，原告向被告核准了该业务，并核发了信用卡，双方之间形成了信用卡使用的金融借款关系，该行为不违反法律禁止性规定，是双方当事人真实意思表示，合法有效。被告理应按照约定及时、足额偿还尚欠原告的借款本金、到期利息和到期手续费，由于被告没有及时还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。对原告主张被告支付借款本金21万元（其中包含到期本金3万元和未到期本金18万元）、截止2018年12月27日的利息1178.98元、手续费5967.45元，以及支付自2018年12月28日起的逾期利息（以未付本金21万元为基数，按日利率万分之五计算）的诉讼请求，因符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。对原告主张被告支付截止2018年12月27日的违约金4884.41元的诉讼请求，因原告陈述该费用就是滞纳金，且产生于2017年1月1日之后，故对该项请求，因不符合法律规定，本院不予支持。对原告主张被告支付自2018年12月28日起至贷款到期日的手续费，由于双方约定手续费是分期收取，而案涉分期付款业务由于被告的违约行为而提前终止，故该项费用因未实际发生而不予支持。对原告主张的律师代理费，因无相关约定，本院不予支持。对被告关于原告未足额发放贷款的陈述，因未提交证据证明，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告吕河江于本判决生效之日起十日内支付尚欠原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行的借款本金210000元、截止2018年12月27日的利息1178.98元、手续费5967.45元，共计217146.43元；二、被告吕河江于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2018年12月28日起至付清之日止的利息（以未还本金210000元为基数，按日利率万分之五计算，利随本清）；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2585元、保全费1810.15元，共计4395.15元，由被告吕河江负担（此款原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决书规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。审判员 向 蕻二〇一九年四月十五日书记员 张宏杰