黑龙江省绥化市北林区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑1202民初3335号原告：哈尔滨市永泉小额贷款有限公司，住所地哈尔滨市道里区群力新区第五大道与丽江路交汇处卓信集团，统一社会信用代码为91230100696800419N。法定代表人：郎慧敏，职务总经理。委托诉讼代理人：商国义，男，1963年6月17日出生，汉族，该公司员工，住绥化市北林区。委托诉讼代理人：张红喜，男，1983年1月14日出生，汉族，该公司经理，住绥化市北林区。被告：徐士龙，男，1972年8月15日生，汉族，职业农民，住绥化市北林区。（未到庭）被告：郭丽萍，女，1969年8月20日生，汉族，住绥化市北林区。（未出庭）被告：吴宝利，男，1987年7月19日生，汉族，职业农民，住绥化市北林区。被告：张伟强，男，1981年1月7日生，汉族，职业农民，住绥化市北林区。被告：王洪凯，男，1967年4月24日生，汉族，职业农民，住绥化市北林区。被告吴宝利、张伟强、王洪凯共同委托诉讼代理人：付立丽，黑龙江启虹律师事务所律师。原告哈尔滨市永泉小额贷款有限公司与被告徐士龙、郭丽萍、吴宝利、张伟强、王洪凯借款合同纠纷一案，本院于2018年10月10日立案后，依法适用普通程序，于2019年2月26日公开开庭进行了审理。原告哈尔滨市永泉小额贷款有限公司的委托诉讼代理人商国义、张红喜到庭参加诉讼，被告吴宝利、张伟强、王洪凯及其共同委托诉讼代理人付立丽到庭参加诉讼，被告徐士龙、郭丽萍经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈尔滨市永泉小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.要求五被告连带偿还原告借款本金583，840元、利息127，348.32元(按年利率10.56%计算至2018年9月1日)，违约金199，965.20元(按年利率18%计算至2018年9月1日)，以上共计911，153.52元。2.要求被告吴宝利、张伟强、王洪凯向原告支付违约金(实际金额按法律规定)。3.要求五被告承担本案诉讼费用。庭审中原告补充请求要求利息计算至本息实际清偿之日止。事实与理由：原告系小额贷款公司，被告徐士龙与郭丽萍因农业生产急需资金，经朋友介绍向原告公司借款583，840元，并签订借款保证合同。合同约定借款期限为7个月，自2016年3月31日起至2016年10月15日止，月利率0.88%。如逾期自逾期之日起，除应按约定向原告支付利息外，还需每日向原告按借款本金的日5‰支付违约金，并由被告吴宝利、张伟强、王洪凯作为连带保证人，被告吴宝利提供位于绥化市××79.72垧土地为此笔借款进行担保；被告张伟强提供位于绥化市××94垧土地为此笔借款进行担保；被告王洪凯提供位于绥化市××222.54垧土地为此笔借款进行担保。另外，借款合同6.6款约定，如被告吴宝利、张伟强、王洪凯未按本合同的约定履行保证义务的，应自违约之日起按照主债权本金总额的日5‰向原告支付违约金(实际金额按法律规定)。借款到期后，被告徐士龙、郭丽萍未按期向原告偿还借款本息，被告吴宝利、张伟强、王洪凯也未按合同的约定承担担保责任。经原告多次索要未果，故原告诉至法院。被告徐士龙、郭丽萍经本院依法公告传唤，未出庭应诉，亦未向本院提交答辩状。被告吴宝利、张伟强、王洪凯辩称，原告对借款本金中的138，840元不应向被告王洪凯、吴宝利、张伟强主张连带偿还利息及违约金，借款保证合同中第三条第一项乙方将部分出借资金138，840元直接支付给黑龙江省卓信农作物种植专业合作社联社银行账户，此部分贷款是不计息费的，因此，按借款保证合同约定，原告无权向被告吴宝利、张伟强、王洪凯主张该部分借款的利息及违约金的连带偿还义务。原告要求被告吴宝利、张伟强、王洪凯偿还利息和违约金，超过法律规定的部分无效，根据最高院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第30条，出借人与借款人既约定了利率又约定了违约金或者其他费用，出借人可以主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可一并主张，但总计超过年利率24%的部分人民法院不予支持，本案中，原告向被告主张按年利率10.65%计算利息和按年利率18%计算违约金，两项总计超过年利率24%，超过部分不应予以支持。诉讼请求第一项原告已向吴宝利、张伟强、王洪凯要求支付违约金，但在诉讼请求第二项中要求上述两被告重复给付，缺乏法律依据。签合同时没有说卓信买化肥款的事情，因此，对原告汇入卓信合作社的138，840元不承担连带偿还义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.关于原告举示的借款保证合同证据的认定。原告举示该证据预证实2016年3月31日被告徐士龙、郭丽萍向原告单位借款583，840元，并约定借款期限为7个月，即自2016年3月31日至2016年10月15日止，月利率0.88%，同时，约定如被告徐士龙、郭丽萍未按约定期限还款，由被告徐士龙、郭丽萍支付违约金的事实。同时，证实由吴宝利、张伟强、王洪凯为此笔贷款承担担保责任。被告吴宝利、张伟强、王洪凯对该份证据的真实性没有异议，其质证意见为从该份证据中能够看出此借款的目的和用途为了准备春耕流动资金和购买化肥，并且该合同的第五条第四项中约定了该借款的使用针对的是黑龙江卓信农作物种植专业合作社联社，享有粮食优先收购权，能够证明该借款合同的签订是源于其附随义务，也是先合同义务，该借款的用途以及借款返还是以将粮食优先出售给卓信并且卓信给付收粮款为前提，合同中特别约定，借款人和担保人不得将上述土地出产的农作物出售给他人；该合同第三条第一款显示对于出借资金138，840元，此部分贷款是不计息计费的；合同显示出借人将出借资金445，000元汇入借款人徐士龙的账户，但徐士龙实际收到多少不清楚；合同第七条第五款规定协议各方签字后，本协议一式三份，协议各方各执一份，原告违反合同规定，不允许被告持有该合同，甚至在合同签订时违反诚实信用义务，未将本合同中约束被告义务的相关格式条款告知被告，导致其对该合同签署时产生错误认识。本院认为，该证据符合证据的真实性、合法性、关联性原则，被告的质证意见不能否认证据的真实性，故对上述证据予以采信。2.关于原告举示的收款收据1份、付款指示书5份等证据的认定。原告举示上述证据预证实原告按照合同的约定将款项445，000元转入借款人徐士龙的账户中，138，840元转入合同约定的黑龙江省卓信农作物合作社联社的账户中的事实。被告质证意见为对该份证据的真实性没有异议，但对证明问题以及关联性存在异议，借款保证合同显示原告汇入被告徐士龙账户贷款是445，000元，实际收到的款项不清楚，对于其他款项是否汇入卓信农作物种植专业合作社联社不清楚。本院认为，该证据符合证据的真实性、合法性、关联性原则，被告的质证意见不能否认证据的真实性，故对上述证据予以采信。3.关于原告举示的贷款打款通知书4份等证据的认定。原告举示上述证据预证实2016年4月7日原告向被告徐士龙指定的建设银行账户62×××31中扣除3.2%的管理费后汇款419，027元。被告质证意见为该份证据系复印件，真实性无法确定，但通过该证据能显示，汇款时间与原告出具的付款指示书及收款收据中的付款时间不相符，该份证据的汇款时间为2016年4月6日，其中138，840元部分贷款不计息，原告向被告徐士龙汇款金额为419，027元，但徐士龙实际收到的款项不清楚。本院认为，该证据虽系复印件，但结合其他证据能认定该证据证明的问题，故本院对该证据予以采信。4.关于原告举示的承诺书、声明等证据的认定。原告举示上述证据预证实在贷款发放的过程当中贷款人不能改变贷款用途，到期必须如数归还的事实。被告质证意见为该份证据的真实性无异议，对证明问题存在异议，从该份证据中可以真实的反映，在签订贷款合同时，担保人吴宝利、王洪凯、张伟强承担的担保责任时，徐士龙、郭丽萍与卓信合作社存在还款的附随义务，系卓信合作社在收购粮食完毕的情况下，销售款优先偿还原告，由于卓信合作社违约不予收粮，其违约在先，是被告吴宝利、张伟强、王洪凯未承担连带保证责任的原因。本院认为，该证据符合证据的真实性、合法性、关联性原则，故对上述证据予以采信。被告徐士龙、郭丽萍经本院依法公告传唤未出庭，视其放弃对上述证据的质证权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告徐士龙与被告郭丽萍系夫妻关系。2016年3月31日，原告哈尔滨市永泉小额贷款有限公司与被告徐士龙、郭丽萍、吴宝利、张伟强、王洪凯签订了《借款保证合同》，约定：借款人为徐士龙、郭丽萍；出借人为哈尔滨市永泉小额贷款有限公司；保证人为吴宝利、张伟强、王洪凯。借款金额为人民币583，840元，借款利率为月利率0.88%，借款期限为7个月，即自2016年3月31日起至2016年10月15日止。还款方式为本金到期一次性归还，利息按季支付，到期利随本清。每季利息11，748元，付息日为每季的季末，还本日为借款到期日。借款用途为备春耕流动资金及购买化肥使用。借款发放分为两部分，出借人将资金138，840元直接支付给黑龙江省卓信农作物种植专业合作社联社账号为23×××03的账户中，此部分贷款是不计息、费的；剩余的出借资金445，000元支付给借款人徐士龙在中国建设银行黑龙江省绥化市建设支行开设的账号为62×××31的账户中；借款人一次性向出借人支付借款本金的3.2%作为管理费用，经借款人同意，管理费由出借人在发放贷款本金的当日一次性从借款本金中扣除。保证责任：保证人吴宝利、张伟强、王洪凯自愿向出借人承担连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及出借人为实现债权和担保权利的费用。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。同时，借款人徐士龙以其位于绥化市××89.037垧土地承包经营权作为担保，保证人吴宝利、张伟强、王洪凯、分别提供位于绥化市××、××、222.54垧的土地承包经营权为担保，若借款人逾期还款，借款人和保证人同意将上述土地承包经营权流转给出借人或者其指定的第三方，变现的价款即作为出借人的担保价款归出借人所有。违约责任：如借款人逾期支付任何一期还款款项的，自逾期之日除按约定向出借人支付利息外，还需每日向出借人按借款本金的日5‰支付违约金。借款人徐士龙、郭丽萍、保证人吴宝利、张伟强、王洪凯分别在借款保证合同上签字摁印。同日，徐士龙、郭丽萍为哈尔滨市永泉小额贷款有限公司出具付款指示书，要求哈尔滨市永泉小额贷款有限公司将借款资金中的138，840元支付给黑龙江省卓信农作物种植专业合作社联社用于购买化肥，将445，000元支付至徐士龙的账户，并为哈尔滨市永泉小额贷款有限公司出具收到上述两笔款项合计金额为583，840元的收款收据。2016年4月7日原告哈尔滨市永泉小额贷款有限公司在扣除第一个季度的利息11，748元和收取管理费14，240元后，通过卓信财富（北京）投资管理理有限公司账号为310015112200050045963向被告徐士龙的62×××31的账户中转款419，027元。2016年4月15日、2016年4月29日、2016年5月12日原告哈尔滨市永泉小额贷款有限公司通过其在中国银行哈尔滨上海街支行开设的账号为17×××99分别向黑龙江省卓信农作物种植专业合作社联社的账号为23×××03中汇款5笔，共计17，715，875元，其中包括被告徐士龙借款中按其指示由哈尔滨市永泉小额贷款有限公司支付给黑龙江省卓信农作物种植专业合作社联社的138，840元款项。被告徐士龙户籍记载的居住地为绥化市北林区宝山镇平顺村****，被告郭丽萍户户籍记载的居住地为绥化市北林区东风街2委****，院采用邮寄送达方式分别向被告徐士龙、郭丽萍户籍户籍所记载的居住地址送达了相关法律文书，无此人邮件被退回。之后，本院依法采用公告送达方式进行了送达。本院认为，原告哈尔滨市永泉小额贷款有限公司与被告徐士龙、郭丽萍、吴宝利、张伟强、王洪凯签订的《借款保证合同》，是双方在平等、自愿协商的基础上达成的一致协议，是双方的真实意思表示，应确认为有效，对双方具有约束力。被告徐士龙、郭丽萍二人虽未出庭应诉，但二被告向原告哈尔滨市永泉小额贷款有限公司借款的事实清楚，证据充分，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”及第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”的规定，本案中，原告按照合同约定和按照被告徐士龙、郭丽萍的付款指示，将借款的款项分别汇至指定账户，双方之间借贷关系成立并生效。按照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告徐士龙、郭丽萍应按约定偿还借款并支付利息，未予偿还属违约行为，应承担违约责任。关于借款本金的数额，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”和2018年9月3日中国互联网金融协会《关于P2P网络借贷机构自律检查第一阶段会员自查自纠工作相关问题的说明》“禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”的规定，本案中，《借款保证合同》中虽然约定的借款本金为583，840元，其中138，840元由原告按被告徐士龙付款指示汇至黑龙江省卓信农作物种植专业合作社联社用于购买化肥，该款项由原告按约定汇至黑龙江省卓信农作物种植专业合作社联社账号，该部分款项应为本金；另一部分约定汇款至徐士龙账户本金445，000元的，实际汇款款项为419，027元，到账日期为2016年4月7日，这部分扣除了第一季度的利息即11，748元和管理费14，240元，属于预先在本金中扣除利息和管理费的，这部分借款本金应以实际出借的金额419，027元作为本金，两部分本金应为557，867元。关于利息和违约金的认定。本案中，依照双方《借款保证合同》之约定，对于原告汇至黑龙江省卓信农作物种植专业合作社联社用于购买化肥部分的本金138，840元不计息、费的。对于另一部分本金419，027元，除约定利息外，还约定了逾期还款应承担违约金，违约金按日千分之五支付。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”和第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，《借款保证合同》约定的利息及日千分之五的违约金，超过了上述法律规定的限度，本院不予支持，应按照年利率24%计算。因此，应以本金419，027元为基数，以实际到账日期即2016年4月7日为借款日期，自2016年4月7日起至本息实际清偿之日止以本金419，027元为基数按年利率24%计算。关于管理费的认定，因原告与被告徐士龙、郭丽萍在《借款保证合同》中约定，被告徐士龙、郭丽萍向原告支付借款本金的3.2%作为管理费用，该约定符合法律规定，本院予以支持，管理费应以实际借款本金即419，027元的3.2%计算为13，408元，应由被告徐士龙、郭丽萍给付。被告吴宝利、张伟强、王洪凯作为连带责任保证人，对被告徐士龙、郭丽萍的借款承担连带保证责任。对于《借款保证合同》中用土地承包经营权作为抵押的担保条款，应为无效条款，本院不予认定。对于被告吴宝利、张伟强、王洪凯辩称的对原告汇入黑龙江省卓信农作物种植专业合作社的138，840元不承担连带偿还义务的辩解意见，本院认为，该笔款项是原告按被告徐士龙付款指示汇入的用于购买化肥，且原告已按约履行了向黑龙江省卓信农作物种植专业合作社联社支付138，840元的义务，此笔款项属于徐士龙的借款，被告吴宝利、张伟强、王洪凯应对该笔款项承担担保责任，故本院对其辩解意见不予支持。综上，原告诉讼请求有理部分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条和《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐士龙、郭丽萍于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨市永泉小额贷款有限公司借款本金557，867元及利息（自2016年4月7日起至本息实际清偿之日止以本金419，027元为基数按年利率24%计算）。二、被告吴宝利、王洪凯、徐士龙对上述款项承担连带给付责任。三、被告徐士龙、郭丽萍于本判决生效之日起十日内给付原告哈尔滨市永泉小额贷款有限公司管理费13，408元。四、驳回原告哈尔滨市永泉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12，911元，由被告徐士龙、郭丽萍负担9，512元，由原告哈尔滨市永泉小额贷款有限公司负担3，399元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审判长  刘阿东审判员  赵继红审判员  那守信二〇一九年四月十九日书记员  尹黎娟