九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0421民初355号原告：江西江州农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省九江市柴桑区庐山西路**，统一社会信用代码：91360400MA35H852XD。法定代表人：叶志刚。委托诉讼代理人：李保国，该公司工作人员。委托诉讼代理人：韩娟，该公司工作人员。被告：徐可，女，1976年10月8日出生，汉族，住江西省九江市柴桑区。被告：宗志钦，男，1974年6月17日出生，汉族，住江西省九江市柴桑区。原告江西江州农村商业银行股份有限公司与被告徐可、宗志钦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月12日公开开庭进行了审理。原告江西江州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李保国、韩娟到庭参加诉讼，被告徐可、宗志钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西江州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.责令被告徐可、宗志钦共同偿还我行借款（截止2019年1月7日止）本金400000元及利息159627元，共计贷款本息559627元，并继续承担利息直至本金还清之日止；2.支持原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.责令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年7月21日，被告徐可因经营内衣店资金不足向我行营业部申请抵押贷款40万元，期限36个月，用被告名下坐落在九江县沙河街镇××路×支巷××号房产（房产证号：九房字第**）抵押担保，同时与我行签订了《同意抵押意向书》，承诺在借款人未履行债务时，贵行作为抵押权人有权依照法律和合同约定将该财产折价拍卖或变卖，并以所得价款优先受偿。2014年8月28日，被告与原告签订《个人借款最高额抵押合同》合同号：（2014）九农信联社个人抵字第116412014082810010002号，合同约定：担保债权从2014年8月28日至2017年8月27日，在40万元最高额余额内向借款人发放贷款，并在房产登记机构办理了抵押登记手续，他项权证号为九房他证九江县字第××号。2014年8月28日，我行与借款人徐可签订《个人借款合同》，合同号：（2014）九农信联社个借字116412014082810010002号，合同约定：借款金额40万元，自2014年8月28日至2017年8月27日（实际借款日期以借款凭证为准），约定年利率为10.2%，按季结息，循环使用。2014年7月21日，被告徐可的丈夫宗志钦向我行签订还款承诺书，承诺本人作为借款人的配偶愿意共同承担该贷款还款义务，直到全部贷款本息还清为止。2015年8月27日该笔款到期，我行为其重新办理续贷手续，期限自2015年8月27日至2016年8月26日。该笔贷款到期后，被告未按合同约定及时向我行还本付息，经多次催收拒之不理。截止2019年1月7日，结欠我行贷款本金400000元及利息159627元，共计贷款本息559627元。原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告徐可、宗志钦未作答辩。原告江西江州农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求，向本院提供证据如下：证据一：1.原告江西江州农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、银监局准许江州农商银行开业批复复印件、法人身份证复印件、委托代理人身份证复印件各一份，法人证明打印件一份；2.被告徐可、宗志钦身份证、结婚证复印件各一份。证明原告、被告主体资格合法。证据二：2014年8月28日《个人借款合同》复印件一份；2015年8月27日《借款凭证》复印件一份；《2019年1月7日电脑查询截图》打印件一份。证明我行向被告徐可发放贷款400000元，截至2019年1月7日止被告徐可结欠我行本金400000元及利息159627元，共计贷款本息559627元。证据三：2014年8月28日，被告徐可、宗志钦签订的《同意抵押意向书》复印件一份；《个人借款最高额抵押合同》复印件一份；《他项权证》复印件一份；抵押物清单复印件一份。证明被告提供的抵押物办理了抵押登记手续，我行有优先受偿权。证据四：被告宗志钦签订的《承诺书》复印件一份，证明被告宗志钦有共同还款义务。被告徐可、宗志钦未向本院提供证据。经本院审核，对原告提交的证据，本院认为上述证据内容客观真实，形式来源合法，与本案事实有关联，本院对上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月21日，被告徐可向原告江西江州农村商业银行股份有限公司申请抵押贷款40万元，期限36个月，被告徐可、宗志钦用其名下坐落在九江市柴桑区沙河街镇××路×支巷××号房产抵押担保，并签订了《同意抵押意向书》，承诺若被告未履行债务，原告作为抵押权人有权依照法律和合同约定将该财产折价、拍卖或变卖，并以所得价款优先受偿。2014年8月28日被告徐可与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，约定担保债权从2014年8月28日至2017年8月27日，在40万元最高额余额内贷款人向借款人发放的所有贷款。抵押担保的范围包括：本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告徐可以其与宗志钦共有的坐落在九江市柴桑区沙河街镇××路×支巷××号房产作抵押，且该抵押财产已办理抵押登记手续，他项权证号为九房他证九江县字第××号。当日，被告徐可与原告签订了《个人借款合同》，约定借款金额40万元，自2014年8月28日至2017年8月27日止（具体借款期限及日期以借款凭证为准），借款利率为浮动利率，每笔提款利息为实际提款日当日中国人民银行公布实施的一年期贷款基准利率上浮70%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则该贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定。按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。2015年8月27日该40万元贷款到期，原告为被告重新办理续贷手续，期限自2015年8月27日至2016年8月26日，根据2015年8月27日的借款凭证，借款利率为7.82%。2014年7月21日，被告宗志钦向原告签订还款承诺书，承诺其作为借款人徐可的配偶愿意共同承担该贷款还款义务，直到全部贷款本息还清为止。截至2019年1月7日，被告徐可欠原告贷款本金400，000元及利息159，627元，共计贷款本息559，627元。另查明，被告徐可与被告宗志钦系夫妻关系。本院认为，原告江西江州农村商业银行股份有限公司与被告徐可签订的《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款合同》，系双方当事人真实的意思表示，不违反法律的强制性规定，内容合法有效，对双方当事人具有法律约束力。双方当事人应当按照合同约定依法履行自己的义务。本案中原告依照合同约定向被告徐可履行了发放贷款的义务，被告在贷款到期并经原告多次催收后仍未履行其还本付息的义务，已构成违约，侵害了原告的合法权益，应按合同约定承担归还借款本息的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条之规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故原告提出的请求被告徐可归还其贷款本息的诉讼请求，理由充分，依法应予支持。被告宗志钦作为被告徐可配偶出具承诺书承诺愿意共同承担该贷款的还款义务，故对原告要求被告宗志钦共同归还本息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告徐可、宗志钦签订了《个人借款最高额抵押合同》，被告徐可、宗志钦向原告出具了《同意抵押意向书》约定以被告名下坐落在九江市柴桑区沙河街镇甘泉路五支巷32号的房产进行抵押担保，并办理了抵押物登记，该抵押合同依法成立且生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”及第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”之规定，原告在被告未履行合同义务的前提下，有权就其提供的抵押物行使抵押权，有权在抵押物拍卖、变卖所得价款中优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐可、宗志钦于本判决生效之日起十日内向原告江西江州农村商业银行股份有限公司返还本金400,000元及支付截止到2019年1月7日的利息159,627元，并继续支付按合同约定标准自2019年1月8日起至上述款项付清之日止的利息；二、若被告徐可、宗志钦到期不能履行上述第一项付款义务，则原告江西江州农村商业银行股份有限公司可与被告徐可、宗志钦协议，以被告徐可、宗志钦抵押的位于九江市柴桑区沙河街镇××路×支巷××号，他项权证号为九房他证九江县字第××号的房产予以折价，或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过上述第一项债务数额的部分归被告徐可、宗志钦所有，不足部分由被告徐可、宗志钦继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9396元，减半收取4698元，由被告徐可、宗志钦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  廖晓文二〇一九年四月十六日书记员  赵 晴