山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0213民初1695号原告：海尔消费金融有限公司，住所地青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**（实际楼层**），统一社会信用代码91370200325972035J。法定代表人：谭丽霞，职务董事长。委托诉讼代理人：高兴云，山东青大泽汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹欣宇，山东青大泽汇律师事务所律师。被告：周洁，女，1984年3月10日出生，汉族，户籍地内蒙古巴彦淖尔市临河区，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区。原告海尔消费金融有限公司诉被告周洁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邹欣宇到庭参加诉讼，被告周洁经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告借款本金23971.86元及借款利息、罚息、滞纳金等（以本金973.82元为基数，自2018年9月13日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金12098.04元为基数，自2018年9月13日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金700.66元为基数，自2018年9月13日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金988.44元为基数，自2018年9月13日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金1370.82元为基数，自2018年9月11日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金1649.76元为基数，自2018年9月9日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金2027.71元为基数，自2018年9月13日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金262.88元为基数，自2018年9月14日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金1699.73元为基数，自2018年9月8日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金2200元为基数，自2018年9月10日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算）。2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年、2018年期间原、被告共签订多份电子《个人借款合同》，约定原告向被告提供借款，并均约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，原告如约于2017年、2018年期间分别向被告发放贷款1400元、23000元、2000元、1550元、1700元、1949元、2100元、1500元、1900元、2200元，但被告至今未还清全部借款本息。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求依法判如所请。被告周洁未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交金融许可证、营业执照、电子身份验证服务合作协议书、诚信信息识别服务协议及补充协议、被告身份证照片、人脸识别照片、天威诚信数字认证中心数字签名认证意见书、有关电子《数字签名验证意见书》的有效性说明、交易记录查询明细表、欠款明细表各1份，个人借款合同10份，被告周洁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，应当承担相应的法律后果，本院依法推定原告提交的相关证据是真实的。对原告提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、被告周洁通过原告在互联网上设立的“嗨付”消费贷款平台向原告海尔消费金融有限公司申请个人消费贷款，并提交其个人的居民身份证信息、银行预留手机号码、个人银行账号等信息进行账户注册实名身份认证。原告经与银联商务有限公司青岛分公司、国政通科技有限公司合作，审核被告的身份、信誉资质通过后，原告作为贷款人（乙方）与被告作为借款人签订多份《个人借款合同》。2017年12月28日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为23000元，借款期限为18期，还款方式为等额本息，日利率为0.05%，月利率为日利率*30。还款日为自借款发放之日的次月起每月12日，每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)?还款期数]÷[(1+月利率)?还款期数-1]。2018年3月16日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为1400元，借款期限为18期，还款方式为等额本息，日利率为0.05%，月利率为日利率*30。还款日为自借款发放之日的次月起每月12日，每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)?还款期数]÷[(1+月利率)?还款期数-1]。2018年1月19日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为2000元，借款期限为12期，还款方式为等额本息，日利率为0.05%，月利率为日利率*30。还款日为自借款发放之日的次月起每月12日，每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)?还款期数]÷[(1+月利率)?还款期数-1]。2018年2月13日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为1550元，借款期限为18期，还款方式为等额本息，日利率为0.05%，月利率为日利率*30。还款日为自借款发放之日的次月起每月12日，每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)?还款期数]÷[(1+月利率)?还款期数-1]。2018年5月10日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为1700元，借款期限为18期，还款方式为等额本息，日利率为0.06%，月利率为日利率*30。还款日为自借款发放之日的次月起每月对应日，每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)?还款期数]÷[(1+月利率)?还款期数-1]。2018年7月8日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为1949元，借款期限为12期，还款方式为等额本息，日利率为0.05%，月利率为日利率*30。还款日为自借款发放之日的次月起每月对应日，每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)?还款期数]÷[(1+月利率)?还款期数-1]。2018年8月12日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为2100元，借款期限为24期，还款方式为等额本息，日利率为0.05%，月利率为日利率*30。还款日为自借款发放之日的次月起每月对应日，每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)?还款期数]÷[(1+月利率)?还款期数-1]。2018年4月12日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为1500元，借款期限为6期，还款方式为等额本息，日利率为0.06%，月利率为日利率*30。还款日为自借款发放之日的次月起每月对应日，每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)?还款期数]÷[(1+月利率)?还款期数-1]。2018年6月7日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为1900元，借款期限为24期，还款方式为等额本息，日利率为0.05%，月利率为日利率*30。还款日为自借款发放之日的次月起每月对应日，每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)?还款期数]÷[(1+月利率)?还款期数-1]。2018年9月10日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为2200元，借款期限为12期，还款方式为等额本息，日利率为0.06%，月利率为日利率*30。还款日为自借款发放之日的次月起每月对应日，每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)?还款期数]÷[(1+月利率)?还款期数-1]。上述合同均约定:1、如被告未按期偿还借款本息及其他费用的，应按逾期欠付款项的5%向原告支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加收；同时原告每天按欠款款项适用的合同利率上50%计收罚息，直至被告全部偿还借款本金、利息、滞纳金等全部应付原告款项。2、甲方指定内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区利民西街民建楼2栋3单元4号为送达地址，该送达地址适用于业务开展期间、诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段。相关业务、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日。合同落款处有原、被告各自的电子签章确认。上述合同经由天威诚信数字认证中心进行数字签名验证确认。二、原告按照约定向被告指定账户发放贷款情况及被告还款情况如下：原告于2017年12月28日向被告发放贷款23000元，被告已还本息13207.77元（本金10901.96元，利息2305.81元），最后一次还款日期为2018年9月12日；原告于2018年3月16日发放贷款1400元，被告已还本息535.98元（本金426.18元，利息109.80元），最后一次还款日期为2018年9月12日；原告于2018年1月19日发放贷款2000元，被告已还本息1466.88元（本金1299.34元，利息167.54元），最后一次还款日期为2018年9月12日；原告于2018年2月22日发放贷款1550元，被告已还本息692.30元（本金561.56元，利息130.74元），最后一次还款日期为2018年9月12日；原告于2018年5月10日发放贷款1700元，被告已还本息445.64元（本金329.18元，利息116.46元），最后一次还款日期为2018年9月10日；原告于2018年7月8日发放贷款1949元，被告已还本息357.36元（本金299.24元，利息58.12元），最后一次还款日期为2018年9月8日；原告于2018年8月12日发放贷款2100元，被告已还本息104.84元（本金72.29元，利息32.55元），最后一次还款日期为2018年9月12日；原告于2018年4月13日发放贷款1500元，被告已还本息1329.90元（本金1237.12元，利息92.78元），最后一次还款日期为2018年9月13日；原告于2018年6月7日发放贷款1900元，被告已还本息284.58元（本金200.27元，利息84.31元），最后一次还款日期为2018年9月07日；原告于2018年9月10日发放贷款2200元，被告未还款。本院认为，原、被告之间订立的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按约履行。原告海尔消费金融公司按约定履行了出借款项的义务，被告周洁未按照约定履行偿还借款本金及利息的义务，已构成违约，应当立即偿还原告借款本金并支付相应的利息、罚息、滞纳金。关于欠款数额，被告周洁未到庭举证证明其还款情况，应当承担举证不能的法律后果，其欠款数额依据原告的主张及举证为准。原告陈述被告已偿还借款本金合计15327.14元，属于民事诉讼中的自认，本院予以采信。本院确认被告尚欠原告借款本金23971.86元（2017年12月28日发放贷款，尚欠本金12098.04元；2018年3月16日发放贷款，尚欠本金973.82元；2018年1月19日发放贷款，尚欠本金700.66元；2018年2月22日发放贷款，尚欠本金988.44元；2018年5月10日发放贷款，尚欠本金1370.82元；2018年7月8日发放贷款，尚欠本金1649.76元；2018年8月12日发放贷款，尚欠本金2027.71元；2018年4月13日发放贷款，尚欠本金262.88元；2018年6月7日发放贷款，尚欠本金1699.73元；2018年9月10日发放贷款，尚欠本金2200元）。另，原告主张以各笔贷款未还借款本金为基数，自被告支付自最后一次还款日期之次日起即逾期之日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算的利息、罚息和滞纳金，未超出双方约定，亦符合法律规定，本院予以支持。但2018年9月10日发放的贷款2200元，因其约定的还款日为自借款发放之日的次月起每月对应日，因此该2200元自2018年9月10日至2018年10月10日间的利息，应以年利率21.6%计算；2018年10月11日至被告实际付清之日止，按照年利率24%计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国居民身份证法》第三条、《中华人民共和国电子签名法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周洁于本判决生效之日起十日内偿还原告海尔消费金融有限公司借款本金23971.86元。二、被告周洁于本判决生效之日起十日内支付原告海尔消费金融有限公司借款利息、罚息、滞纳金等（以本金16788.67元为基数，自2018年9月13日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算;以本金1370.82元为基数，自2018年9月11日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算;以本金1649.76元为基数，自2018年9月9日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金1699.73元为基数，自2018年9月8日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金262.88元为基数，自2018年9月14日起计至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金2200元为基数，自2018年9月10日起至2018年10月10日止，按照年利率21.6%计算；以本金2200元为基数，自2018年10月11日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算）。三、驳回原告海尔消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费399元（原告已预交），减半收取199.5元，由被告周洁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青岛市中级人民法院。审判员  周富荣二〇一九年四月二十六日法官助理程程书记员周颖