广东省紫金县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1621民初119号原告:龚远辉，男，1982年2月12日出生，汉族，住广东省紫金县，委托代理人：黄金文，男，广东卓献律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地：广东省广州市天河区体育东路**平安大厦**。负责人：石合群，该公司经理。委托代理人：翁培雄，男，广东守和律师事务所律师。原告龚远辉诉被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安保险广东公司）机动车保险合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后，依法由审判员曾康明适用简易程序独任审判，于2019年2月20日公开开庭进行了审理。原告龚远辉的委托代理人黄金文、被告平安保险广东公司的委托代理人翁培雄到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告龚远辉诉称：2017年12月9日，原告所有的粤Ｐ×××**号牌小型普通客车在被告处投保了交强险以及保额为200万元的第三者商业险和不计免赔等，保险期间为2018年1月5日至2019年1月4日，原告向被告缴纳了交强险保费855元，商业险保费7364.54元，合计缴纳保费8219.54元。2018年10月3日原告驾驶粤Ｐ×××**号牌小型普通客车与受害人张东辉驾驶的二轮摩托车发生碰撞，造成受害人张东辉当场死亡的交通事故，紫金县公安局交通警察大队出具第441621120180000214号道路交通事故认定书，认定原告负事故的全部责任，张东辉无责任。案发后，原告向受害人张东辉的亲属赔偿了132.7万元。涉案车辆在被告处投保了交强险及第三者商业险，且事故发生在保险期间内，被告应当在保险额度范围内承担保险赔偿责任。综上，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判令：一、被告平安保险广东公司向原告龚远辉支付保险金972461.97元（其中丧葬费46784.5元、死亡赔偿金819500元、交通费10000元、精神损害赔偿金80000元、善后误工费2357.47元、住宿费8820元、伙食费5000元）；二、本案受理费由被告平安保险广东公司承担。被告平安保险广东公司辩称：一、本案事故原告存在事故后逃逸行为，肇事后逃逸是众所周知的违法行为，肇事者逃逸行为极大可能造成伤者未及时得到救治而伤亡，其损害后果属于商业第三者责任险保险条款贵任免除范围，被告平安保险广东公司不应承担保险赔偿责任。依据保险法解释二第十条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”规定，结合《机动车综合商业保险条款（2014版）》第二章机动车第三者责任保险责任免除条款第二十四条：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：第（二）放驾驶人有下列情况的：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的；…”的约定，本案原告在事故发生后，不顾被撞方伤势，在未报警的情况下选择弃车远离事故现场，其行为是众所周知的违法行为。另根据紫金县公安局出具的《警情信息表》可知，在发生事故后半个小时左右オ被确认案外人张东辉死亡，其死亡结果极大可能是因未及时得到救治而造成，被告平安保险广东公司在投保人投保时已经作出提醒、提示，依法对格式条款履行了告知、说明义务，被保险人即原告也在“投保人签字（盖章）”处签名确认其已经知悉、了解保险的责任免除条款等内容，故《机动车综合商业保险条款（2014版）》的内容对保险人及被保险人均产生约束力，被告平安保险广东公司无需承担保险赔付责任。根据广东省高级人民法院《关于商业三者险免贵条款效力的批复》“商业三者险属于投保人自愿购买的责任保险，虽然客观上也有及时填补受害人损失的作用，但其设立目的是减轻侵权人的赔偿负担，而非填补受害人的损失。审查商业三者险保险合同应坚持当事人意思自治原则，尊重当事人合法的意思表示，保险合同中保险人与被保险人的权利义务由双方协商确定，筆事后逃逸免赔的条款不违反我国法律规定，也有加大逃逸者的违法成本，从而促使其遵章守法的导向作用，故即使逃逸行为并不加重强保险人的赔偿责任，保险人也可依据合同条款免于赔偿。”二、本案事故原告存在伪造事故现场、毁灭证据行为，其损害后果属于商业第三者责任险保险条款责任免除范围，被告平安保险广东公司不应承担保险赔偿责任。根据紫金县公安局及森林分局、紫金县人民检察院对贺凤珍的讯问笔录、起诉书可知，案外人贺凤珍（即原告妻子）在本次事故包庇原告肇事行为，自己作为驾驶人顶替原告，其行为构成伪造事故现场，原告在兄弟大排档吃完宵夜驾车发生事故，事故发生后在有条件报警的条件下，亦未报警，也未积极救治伤者，而是选择逃逸，并让其妻子贺凤珍“顶包”其在事故发生时是否存在不宜驾驶情形，因其逃逸且在事故发生后半个月才投案自首而无法查清，其行为构成毁灭证据，根据《机动车综合商业保险条放（2014版）》第二章机动车第三者责任保险责任免除条款第二十四条：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿、第（一）款、事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；…”的约定，被告平安保险广东公司不承担本次事故的赔偿责任。三、本案损害后果与原告逃逸行为具有因果关系。根据紫金县公安局交通警察大队对刘交盛、黄鉴芳的询问笔录、张东辉酒精鉴定报告可知，本案受害人张东辉存在酒后、无证驾驶无号牌摩托车行为，其违法行为应在本案中承担承担相应事故责任，因正是因为原告逃逸行为才导致其承担全部责任的法律后果。根据紫金县公安局指挥中心的《警情信息表》可知，群众报警时间发生于2：45分，在3：17分反馈救护车现场已证实张东辉死亡，而该时间距离事发生时已有37分钟，在本次事故伤情较为严重的情况下本应属于分秒必争必争救治行为，却因原告方的逃逸行为，导致未及时得到抢救，而导致损害后果的发生。受害人张东辉是经抢救后才证实死亡，而事故发生后没有任何证据及鉴定证实已死亡，因此，本案损害后果与原告逃逸行为具有因果关系。四、原告赔偿项目请求过高或不合理，请求法院予以核减或剔除：1.关于交通费：受害人张东辉并未有住院，其交通费一万元严重过高且毫无依据，该项费用答舞人不予认可；2.关于精神损害抚慰金：原告请求过高，请求法院予以核减；3.关于善后误工费：未提交参加丧葬事宜人员的信息，无法核实误工洋情，对该项费用不予认可。根据受害人家庭人员信息可知，即使要计算，也是按照农村标准予以计算而不是按照城镇标准；4.关于住宿费：未提交任何票据加以核实且按420元／天不符合当地消费水平，因此被告平安保险广东公司对该项费用不予认可；5.对于死亡赔偿金请求按照农村标准予以计算；6.关于伙食费：受害人张东辉未住院，无产生伙食费损失，该项费用不合理，被告平安保险广东公司不予认可；7.被告平安保险广东公司根据保险合同约定不承担本案的诉讼费。综上所述，原告龚远辉在事故发生后弃车逃逸致人死亡、顶包伪造事故现场、毁灭证据行为属于第三者责任保险责任免除赔偿范围。被告平安保险广东公司在投保人投保时已对保险条款尽到提示与说明义务并经投保人签名确认，保险合同及保险条款合法有效，根据合同约定被告平安保险广东公司不承担赔偿责任；原告的赔偿项目请求部分费用过高或不合理，请求法院依法扣减或剔除，维护被告平安保险广东公司的合法权益。经审理查明：2018年10月3日2时44分度，原告龚远辉驾驶粤Ｐ×××**号牌小型普通客车从紫金县城往龙窝镇方向行驶，行驶至242省道66KM+300M（紫金县紫城镇龙湖村路段）时，与前方由张东辉驾驶的无号牌普通二轮摩托车发生碰撞，造成张东辉当场死亡、两车损坏的交通事故。事故发生后，路人于2时45分度报警并呼叫救护车，原告龚远辉下车离开事故现场并通知妻子贺凤珍前往事故现场，贺凤珍骑摩托来到事故现场后被作为司机带回交警大队。原告龚远辉于2018年10月16日来到紫金县××大队××并与受害人父母达成协议，赔偿132.7万元以了结此案，其中4.7万元已作为丧葬费预付至紫金县××大队，剩余128万元由原告龚远辉当日通过银行转账的方式分三笔转至受害人父母指定的银行账号，该款已给付完毕。2018年10月24日，紫金县公安局交通警察大队作出第441621120180000214号道路交通事故认定书，认定原告龚远辉负事故的全部责任，张东辉不负事故责任。另查明，事故死者张东辉因事故造成死亡时21周岁10个月，属农业户口，自2017年4月份开始在东莞市长安旭仁五金饰品厂工作。原告龚远辉未向本院提供处理本事故的交通费、处理本事故人员的收入证明。再查明，2017年1月4日，原告龚远辉在被告平安保险广东公司处购买机动车交通事故责任强制保险和限额为50万元的机动车综合商业保险（不计免赔），保险期间均自2017年1月5日0时起至2018年1月4日24时止，同日，原告龚远辉在该年的投保人声明上签字确认：“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。2017年12月9日，原告龚远辉在被告平安保险广东公司处续保，购买了机动车交通事故责任强制保险和限额为200万元的机动车综合商业保险（不计免赔），保险期间均自2018年1月5日0时起至2019年1月4日24时止，涉案事故发生在续保的保险期限内。庭审前，被告平安保险广东公司申请追加原告妻子贺凤珍为本案第三人。以上事实，有身份证、被告的企业登记信息、驾驶证、行驶证、保险单、道路交通事故认定书、户籍信息、家庭情况调查表、司法鉴定书、工作证明、劳动合同、工资表、营业执照、流动人口办理居住登记回执、流动人口居住登记表、房屋租赁合同、房东身份证、协议书、收条、转账凭证、投保人声明、《机动车综合商业保险条款（2014版）》、紫金县公安局讯问笔录、紫金县公安局检察院讯问笔录和庭审笔录等证据证实，足以认定。本院认为，综合原告的起诉及被告的答辩意见，本案双方争议的焦点为：一、应否追加原告妻子贺凤珍为本案第三人；二、事故死者张东辉因本次事故造成死亡的合法损失计算问题；三、被告平安保险广东公司应否对本次事故承担赔偿责任。关于应否追加原告妻子贺凤珍为本案第三人，因贺凤珍非车辆所有人，非车辆驾驶人，未垫付事故赔偿款，无需在本案中承担民事赔偿责任，与本案没有法律上的利害关系，故被告平安保险广东公司要求追加贺凤珍为第三人的主张，本院不予采纳。关于事故死者张东辉的因本次事故造成死亡的人身损害损失问题，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称法释[2003]20号解释）第三十五条的规定，应按一审辩论终结时上一统计年度人身损害赔偿计算标准，即按《广东省2018年度人身损害赔偿计算标准》计赔，具体计算如下：1.丧葬费：根据法释[2003]20号解释第二十七条：“丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算”的规定，张东辉的丧葬费为：93569元/年÷12个月×6个月=46784.5元。2.死亡赔偿金：张东辉因事故造成死亡时21周岁10个月，根据法释[2003]20号解释第二十九条的规定：“死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算”的规定，张东辉死亡赔偿金的赔偿年限为20年。张东辉虽属农村户口，但其自2017年4月份开始在东莞市长安旭仁五金饰品厂工作，其生活来源及消费均在城镇，因此其死亡赔偿金应当按照城镇居民的标准对待计算。综上，张东辉死亡赔偿金为40975元/年×20年=819500元。3.交通费：原告在庭审时虽未提交交通费票据，但受害人亲属处理本事故，确需支出交通费用，本院根据亲属居住地、处理事故合理人数等因素酌定原告请求赔偿的交通费为1500元。原告请求超出部分，不予支持。4.精神抚慰金：本次交通事故造成张东辉死亡，使得近亲属遭受精神损害，本院根据侵权人的过错程度、事故造成的后果、侵权人承担责任的能力、本地的平均生活水平等因素，酌定张东辉死亡的精神损害抚慰金为60000元。5.处理事故人员误工费、住宿费、伙食费：处理人员事故误工费：根据处理事故人员合理人数5人、天数3天，参照2018年度广东省一般地区的城镇居民人均可支配收入计算，即40975元/年÷365天×5人×3天=1683.9元。原告请求超出部分，本院不予支持。处理事故人员住宿费：因受害人张东辉死于事故现场，且为本地人，故对于原告关于住宿费的请求，本院不予支持。处理事故人员伙食费：本院根据处理丧葬事宜的合理人数5人，天数3天，按一般地区公务人员出差伙食补助即100元/天计算，即100元/天×5人×3天=1500元，原告请求超出部分，本院不予支持。两项共计3183.9元。以上1-5项，共930968.4元。关于被告平安保险广东公司应否对本次事故承担赔偿责任，根据《中华人民共和国侵权责任法》第五十三条：“机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿；……”的规定，被告平安保险广东公司应在交强险责任限额内予以赔偿原告要求的损失。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条规定：“机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任赔偿限额。机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。”，2008年1月11日，保监会发布《中国保险监督管理委员会关于调整交强险责任限额的公告》，规定被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿为：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元。依据上述规定张东辉家属因本次交通事故造成张东辉死亡的事故损失应在交强险责任限额内分项赔偿。根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条“……死亡伤残赔偿限额和无责任死亡费用赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费”的规定，其中交强险死亡伤残赔偿限额内负责赔偿因本次交通事故造成张东辉死亡的丧葬费、死亡赔偿金、交通费、精神抚慰金、处理事故人员误工费、伙食费共930968.4元（丧葬费46784.5元+死亡赔偿金819500元+交通费1500元+精神抚慰金60000元+处理事故人员误工费、伙食费3183.9元），超出交强险死亡伤残分项赔偿限额，因此原告龚远辉应在肇事车辆粤Ｐ×××**号牌小型普通客车的机动车交通事故第三者责任强制保险死亡伤残赔偿限额内先予赔偿张东辉家属110000元。至于原告超出第三者责任强制保险限额的事故损失820968.4元（930968.4-110000元），因本案是机动车与机动车之间发生交通事故，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条“……超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：……（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任”的规定，原告龚远辉负事故的全部责任，应承担100%的赔偿责任，即应赔偿张东辉家属820968.4元。关于被告平安保险广东公司是否应在商业第三者责任保险赔偿限额内予以赔偿原告要求的损失，本院评析如下：一、根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”的规定，事故发生后逃逸属于法律禁止性规定，想要对此免责需要对免责条款作出足以引起投保人注意的书面提示（如加黑、加粗、放至醒目位置等），而被告平安保险广东公司仅向本院提供事发上一年度的投保人声明，未向本院提供事发年度在投保单、保险单或者其他保险凭证上再次提示投保人的证据。本院认为，免责条款的生效与否事关投保人的投保目标能否实现，保险公司对相应的告知义务不能“一劳永逸”，在继续承保时应采取再次要求签署投保人声明、邮寄《机动车综合商业保险条款》、在电子保单上注明具体商业保险条款的详细阅读网址等措施来再次尽到基本的提示义务；二、逃逸并不同于无证驾驶、醉酒驾驶等事发前影响驾驶的情形，逃逸是交通事故发生后驾驶人所采取的行为，且在本案当中，受害人张东辉已当场死亡，路人及时拨打120也未能挽回生命，原告龚远辉未驾车逃离，并在事故发生后及时筹集了资金支付赔偿款，原告龚远辉的行为没有影响受害人救助、没有扩大事故损失、没有加大保险公司的理赔风险。综上，被告平安保险广东公司关于保险公司不应在商业第三者责任保险赔偿限额内承担责任的辩解，本院不予采纳。原告龚远辉依约交纳了相关保险费，被告平安保险广东公司作为保险人应按保险合同的约定对原告龚远辉保险车辆合法、合理的损失予以赔偿。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第五十三条,《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司应于本判决发生法律效力之日起十五日内在其承保的粤Ｐ×××**号牌小型普通客车的机动车交通事故第三者责任强制保险赔偿限额内向原告龚远辉因交通事故造成张东辉死亡的人身损害损失赔偿110000元。被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司应于本判决发生法律效力之日起十五日内在其承保的粤Ｐ×××**号牌小型普通客车的商业第三者责任保险赔偿限额内向原告龚远辉赔偿因交通事故造成张东辉死亡的人身损害损失820968.4元。（上述款项交本院转原告龚远辉收领，本院账户：户名：紫金县人民法院，开户行：中国工商银行紫金县支行，账号：20×××76，须注明本案案号）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6762元,由被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担。原告龚远辉起诉时已预交受理费，待本判决生效后本院予以退回，被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司应将负担的受理费直接付至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省河源市中级人民法院。审判员  曾康明二〇一九年四月十日书记员  宋 健