重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初1341号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路**，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：王新立，行长。委托诉讼代理人：魏欢，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。被告：黄位，男，1988年1月21日出生，汉族，住四川省射洪县。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）与被告黄位金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行重庆市分行的委托诉讼代理人魏欢到庭参加了诉讼。被告黄位经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行重庆市分行向本院提出诉讼请求：1.判令黄位立即向建行重庆市分行偿还借款本金130946.4元，并支付截至2019年1月21日的借款利息4498.24元，罚息及复利316.39元，共计135761.03元;2.判令黄位立即向建行重庆市分行支付自2019年1月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以黄位未偿还的贷款本金130946.4元为基数，在中国人民银行同期同类贷款基准利率水平上下调10%后再上浮50%计算，复利以借款利息4498.24元为基数，在中国人民银行同期同类贷款基准利率水平上下调10%后再上浮50%计算）；3.判令黄位立即向建行重庆市分行支付律师费5238元、案件受理费1560元；4.判令建行重庆市分行对黄位提供的抵押物即重庆市北碚区蔡家岗镇同兴园区XXXXX房屋（建筑面积：71.33平方米）在上述第1至3项债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：建行重庆市分行与黄位于2016年9月29日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定黄位向建行重庆市分行借款15万元，借款期限为120个月，若黄位逾期偿还贷款，建行重庆市分行有权宣布贷款立即到期，并要求黄位立即清偿借款本息及相关费用。此后，建行重庆市分行与黄位签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，约定黄位以其位于重庆市北碚区蔡家岗镇同兴园区XXXXX（建筑面积：71.33平方米）房屋向建行重庆市分行提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年11月4日，建行重庆市分行按约向黄位发放贷款15万元，但黄位并未严格按期履行还款义务，除支付部分借款本息外，截至2019年1月21日拖欠建行重庆市分行本金130946.4元，借款利息4498.24元，罚息316.39元，共计135761.03元。建行重庆市分行认为，建行重庆市分行与黄位签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》合法有效,黄位逾期偿还建行重庆市分行贷款本息的行为已违反合同约定，建行重庆市分行现宣布贷款立即到期并要求黄位立即一次性偿还全部贷款本息并承担相关费用。同时，建行重庆市分行对黄位提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护建行重庆市分行合法权益，保护金融资产的安全，诉至法院，望判如所请。被告黄位未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人、抵押权人：建行重庆市分行。借款人、抵押人：黄位。贷款本金：15万元。贷款期限：120个月，2016年11月4日至2026年11月4日。贷款执行利率：年利率，浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调10%。该利率依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，于每年的1月1日调整。逾期罚息利率：在贷款执行利率的水平上上浮50%。复利计收标准：按逾期罚息利率和约定的结息方式计收复利。约定还款方式：等额本息还款法。抵押担保的范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。提前收回贷款的约定：借款人不按《个人住房（商业用房）借款合同》约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。送达约定：《个人住房（商业用房）借款合同》任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。贷款人按照本合同中记载的借款人、担保人的通讯地址、联系电话或传真（如有变动，以有效书面通知指定的地址为准）发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务。贷款人发生需通知借款人、担保人的事项时，也可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。若因本合同发生纠纷诉至法院或仲裁机构，则以本合同中的通讯地址作为诉讼（仲裁）文书的送达地址；借款人、抵押人通讯地址发生变更时，应书面送达告知银行，银行未收到书面告知的，视为诉讼（仲裁）文书送达地址未作变更。实现债权的费用约定：《个人住房（商业用房）借款合同》未就律师费的承担进行约定。抵押担保情况：黄位以其名下位于重庆市北碚区蔡家岗镇同兴园区XXXXX的房屋[产权证号：渝（2016）北碚区不动产权第000360180号]为本案所涉借款提供抵押担保，并于2016年10月31日办理了抵押登记。贷款发放情况：2016年11月4日，建行重庆市分行向黄位发放贷款15万元。欠款事实：黄位未按时还款，截至2019年1月21日，尚欠建行重庆市分行贷款本金130946.4元、利息4498.24元、罚息及复利316.39元。宣布贷款提前到期的情况：因黄位未按约还款，2018年12月6日，建行重庆市分行委托重庆伟豪律师事务所通过EMS向黄位邮寄了《关于宣布贷款立即到期并立即结清全部借款本息的律师函》，宣布本案所涉贷款提前到期。另查明：2018年11月13日，建行重庆市分行与重庆伟豪律师事务所签订《律师代理任务书》，约定建行重庆市分行委托重庆伟豪律师事务所代理黄位等33户个贷纠纷案诉讼事宜，其中建行重庆市分行诉黄位一案的律师代理费为5238元。2019年3月4日，重庆伟豪律师事务所向建行重庆市分行开具了一张应税服务名称为律师代理费，价税金额为5238元的重庆增值税专用发票。2019年3月25日，建行重庆市分行向重庆伟豪律师事务所支付了律师费5238元。本院认为，建行重庆市分行与黄位签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。建行重庆市分行按约发放了贷款后，黄位未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。建行重庆市分行有权宣布全部贷款提前到期，要求黄位偿还全部借款本息，对建行重庆市分行主张的借款本金、利息、罚息、复利的金额，本院予以支持。黄位以其名下房屋为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，建行重庆市分行依法享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于律师费的问题。本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》中未明确约定律师费用由借款人承担。因此，对建行重庆市分行关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告黄位经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄位在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行偿还贷款本金130946.4元，并且支付截至2019年1月21日的利息4498.24元、罚息及复利316.39元；二、被告黄位在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付自2019年1月22日起至贷款本金付清之日止，以尚欠贷款本金130946.4元为基数，按照在中国人民银行同期同类贷款基准利率水平上下调10%后再上浮50%的标准计算的罚息，以及以尚欠利息4498.24元为基数，自2019年1月22日起至付清之日止，按照在中国人民银行同期同类贷款基准利率水平上下调10%后再上浮50%的标准计算的复利（利随本清，如遇中国人民银行贷款基准利率调整的，则此执行利率按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式进行调整）；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行在上述第一、第二项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告黄位名下的位于重庆市北碚区蔡家岗镇同兴园区XXXXX房屋[产权证号：渝（2016）北碚区不动产权第000360180号]折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3120元，减半收取计1560元，由被告黄位负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  田 丽二〇一九年四月十五日法官助理  吴高杰书 记 员  吴雪瑶