湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1003民初115号 原告：王建平，男，1970年10月20日出生，汉族，住湖南省嘉禾县龙潭镇金塘村委会白马岭村**。 委托诉讼代理人：李炳元，湖南方缔园律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司。住所地：湖南省郴州市苏仙区飞虹路**。 负责人：张林文，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：茹馨莹，女，系该公司员工。 委托诉讼代理人：刘骏祥，湖南福城律师事务所律师。 原告王建平与被告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司（以下简称“人保财险郴州分公司”）保险合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告王建平及其委托诉讼代理人李炳元、被告人保财险郴州分公司的委托诉讼代理人刘骏祥到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告王建平向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告人身意外伤害保险金人民币100000元。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年10月原告受聘到郴州市新盛废旧物资经营部工作，2018年3月25日到被告人保财险郴州分公司投保惠民保，人身意外伤害保险，被保险人王建平即原告，保险单号PEAA201843100323Z00095,保险期间:起始时间2018年3月26日00时，结束时间2019年3月25日24时，保单明确保险项目第一项规定意外身故、残疾给付金额100000元；2018年11月3日，原告在工作时，被焊割的废铁砸伤，造成左眼球破裂伤，右侧睾丸挫裂伤，右侧睾丸鞘膜腔积液，被送往郴州市第四人民医院治疗，住院5天至2018年11月8日，出院医嘱：继续伤口对症治疗，左眼定期换药处理，住院花费14449.41元，原告经郴州市科诚司法鉴定所郴科诚鉴所（2018）临鉴字第1489号司法鉴定意见书鉴定为左眼球缺失，评定为陆级工伤伤残等级，原告以意外伤害险向被告索赔，但被告拒不支付，故诉请人民法院支持原告诉讼请求。 原告王建平为支持其诉讼请求向本院提交证据： 证据1原告身份证：拟证明原告身份； 证据2《人身意外伤害保险个人保险单》：拟证明1保单号：PEAA201843100323Z00095;2保险期：2018年3月26日00时至2019年3月25日24时;3保险项目：意外身体残疾给付100000元； 证据3病历；拟证明原告2018年11月3日受伤住院治疗5天，造成原告左眼球破裂伤，睾丸挫裂伤，双侧睾丸鞘膜腔积液； 证据4医疗发票：拟证明原告住院治疗用医疗费14449.41元； 证据5司法鉴定意见书：拟证明原告的伤构成6级伤残； 证据6企业信用信息：拟证明被告公司基本情况。 被告人保财险郴州分公司辩称：1、对原告受伤的事实予以认可；原告主张的诉请过高且不明确。2、原告在我司够买了意外伤害保险，其中意外身故、残疾给付的保险金额是10万元，意外医疗费用的补偿金额6000元，意外住院津贴的保险金额是9000元，意外住院津贴条款约定，每次免赔日数是3天，每日津贴给付标准是50元。3、原告因本次意外导致左眼球缺失，按照意外伤害保险条款当中的《人身保险残疾程度与保险金额给付比例表》给付残疾保险金一目永久完全失明者最高给付比例为30%即给付3万元；原告医疗费14000余元，按照合同约定最高给付保险金额6000元，原告住院津贴按合同约定应当扣除3天的免赔天数，原告住院5天，保险公司只需按照每天50元赔偿2天计100元。 被告人保财险郴州分公司为支持其主张向本院提交的证据有： 证据1《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款（2009版）》：拟证明原告的伤情按保险合同（保单和保险条款）的约定（保险条款的2.1.2残疾保险责任），仅赔付保险金的30%（《人身保险残疾程度与保险金额给付比例表》），原告购买的意外伤残保额为10万元的30%即3万元； 证据2《意外伤害保险保险单（抄件）》：拟证明1、按意外伤害保险单，意外医疗费用保险每人保险金额为6000元；2、意外伤害住院津贴、每人保险金额为9000元，每日津贴标准50元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴数为90天，总给付180日。 当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有异议的证据和事实，本院经审查认证并确认事实如下： 2017年10月原告受聘到郴州市新盛废旧物资经营部工作，2018年3月25日原告所在单位以原告为投保人及被保险人投保人身意外伤害保险，当日被告出具《人身意外伤害保险个人保险单》（以下简称：《保险单》）》，该保单为电子保单，保险单号PEAA201843100323Z00095，保单主要内容有：鉴于投保人已仔细阅读了本保险所适用的保险条款并已知悉了保险条款中免除保险人责任的内容，(包括但不限于责任免除条款、免赔额、免赔率比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款），愿意以上述保险条款的约定为基础向保险人投保人身意外伤害保险，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照本保险合同的约定承担保险责任，特立本保险单为凭。投保人：王建平，保险费合计人民币贰佰元整，￥200.00，保障计划：惠民保（200元）001天至366天；保险期间起始时间2018年3月26日00时，保险期间结束时间2019年3月25日24时。此内容下列一表，表内含：保障项目、每人保险金额（人民币：元）、适用中国人民财产保险股份有限公司条款。具体内容有：保障项目：1、意外身故、残疾给付；每人保险金额（人民币：元）100000.00；适用中国人民财产保险股份有限公司条款：意外伤害保险条款；2、在飞机中因意外伤害造成的身故、残疾；每人保险金额（人民币：元）300000.00；适用中国人民财产保险股份有限公司条款：营运交通工具乘客意外伤害保险条款；3、在火车中因意外伤害造成的身故、残疾；每人保险金额（人民币：元）150000.00；适用中国人民财产保险股份有限公司条款：营运交通工具乘客意外伤害保险条款；4、在轮船中因意外伤害造成的身故、残疾；150000.00；适用中国人民财产保险股份有限公司条款：营运交通工具乘客意外伤害保险条款；5、在汽车中因意外伤害造成的身故、残疾；每人保险金额（人民币：元）70000.00；适用中国人民财产保险股份有限公司条款：营运交通工具乘客意外伤害保险条款；6、疾病身故给付（等待期30天）、每人保险金额（人民币：元）10000.00；适用中国人民财产保险股份有限公司条款：附加疾病身故保险条款（2009版）；7、意外医疗费用补偿（给付比例80%，每次事故门、急诊限额500元；每次事故免赔额100元）、每人保险金额（人民币：元）6000.00；适用中国人民财产保险股份有限公司条款：附加意外伤害医疗保险条款（2009版）；8、意外住院津贴（每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数90日，每份每日津贴给付标准50元，总给付日数180日）；每人保险金额（人民币：元）9000；适用中国人民财产保险股份有限公司条款：附加意外伤害住院津贴保险条款（2009版）。特别约定:…；被保险人王建平。2018年11月3日，原告在工作时，因焊切废铁爆炸造成左眼球破裂伤，右侧睾丸挫裂伤，右侧睾丸鞘膜腔积液，被送往郴州市第四人民医院治疗，住院至2018年11月8日，出院医嘱：继续伤口对症治疗，左眼定期换药处理，住院花费14449.41元，2018年12月13日原告经郴州市科诚司法鉴定所，以郴科诚鉴所［2018］临鉴字第1489号司法鉴定意见书鉴定为左眼球缺失，评定为陆级工伤伤残等级，原告以意外伤害险致残向被告索赔100000元未果，酿成此纠纷。诉讼过程中，被告提交的《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款（2009版）》（以下简称：《意外伤害保险条款（2009版）》载明：本条款于2009年9月18日经中国保险监督管理委员会备案 另查明，《意外伤害保险条款（2009版）》系被告提供的格式条款，该保险条款未作为《保险单》的附件，也未提供给投保人，诉讼过程中被告称网上投保，投保人必须通过阅读保险条款并签字确认后才能投保，但被告未提供本案所涉保险投保人签字确认的证据。 本案诉讼过程中，被告提出对原告的伤残等级进行重新鉴定，庭审中被告撤回了该申请。 本院认为：本案系保险合同纠纷。《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。本案中，原告作为投保人已履行保险合同负有支付保险费的义务，被告作为保险人应当按照保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任。本案争议焦点:被告给付原告人身意外伤害保险金的数额。本院认为，被告应当给付原告人身意外伤害保险金100000.00元。其理由如下： 1、被告主张应按《保险单》的约定适用被告公司《意外伤害保险条款》，提交了《意外伤害保险条款（2009版）》，主张按该条款中《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定，原告的伤残应赔付保险金100000.00元的30%即30000.00元。因被告提交的《意外伤害保险条款（2009版）》中《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》属于免除或者限制其责任的条款，亦属于被告提供的格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，被告负有提请注意及说明的义务，但被告未提供证据证实其已尽相关义务，甚至不能证实被告已将《意外伤害保险条款（2009版）》作为附件提供给原告，且《保险单》中保障项目1、意外身故、残疾给付（人民币：元）100000.00，适用中国人民财产保险股份有限公司条款《意外伤害保险条款》并未明确为《意外伤害保险条款（2009版）》，故《意外伤害保险条款（2009版）》条款对原告不发生法律效力，本院对被告以《意外伤害保险条款（2009版）》中《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中约定按30%赔偿的答辩意见不予采纳。 2、原告以《人身意外伤害保险个保险单》为理赔依据，要求被告按赔偿保险单中“保障项目”中“1.意外身故、残疾给付”每人保险金额100000.00元予以赔偿的诉讼请求是否应予支持。根据原告提交的《人身意外伤害保险个保险单》显示，保单的“保障项目”列了8项保障项目，1-6项保障项目具有明显的独立性、排他性，第7、8项分别为意外医疗费用补偿及意外住院津贴，与1-6项并不排斥。在对保障项目的理解上，被告主张第1项应与第7、8项结合保险条款确定保险金额，原告主张按第1项保障项目的每人保险金额100000.00元确定赔偿金额，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”之规定，按照通常理解，《保险单》中保障项目1-8保障项目项并列排列，各自对应相应的每人保险金额，形式上具有独立性；从有利于格式条款相对人上解释，各自独立的保障项目在原告理赔时可以根据自身损失情况针对性的选择保障项目，故保险单中保障项目应理解为各自独立的保障项目，保险权利人可以根据自身损失自由选择保障项目，现原告选择“保障项目”中“1.意外身故、残疾给付”，原告之伤经评定为陆级工伤伤残等级，符合理赔条件，故本院对原告要求被告支付其人身意外伤害保险金100000.00元的诉讼请求予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十一条、《依照中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十一条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 限被告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司于本判决生效后三十日内支付原告王建平人身意外伤害（残疾）保险金100000.00元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  姚秋珍 人民陪审员  李大华 人民陪审员  龙艳兰 二〇一九年四月二十五日 法官 助理  曾 伟 书 记 员  刘玲玲