福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初2519号 原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**保险大厦，统一社会信用代码91350200854993528E。 主要负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：陈庆愿、曾文威，福建天翼律师事务所执业律师。 被告：王晓维，男，1983年12月19日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 被告：苏惠珍，女，1988年2月2日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 第三人：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**统一社会信用代码91350200854989713W。 主要负责人：董继松，行长。 委托诉讼代理人：张帆、陈延玺，职员。 原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（下称人民财保厦门公司）与被告王晓维、苏惠珍、第三人中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门市分行）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告人民财保厦门公司委托诉讼代理人陈庆愿到庭参加诉讼，被告王晓维、苏惠珍及第三人工行厦门市分行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人民财保厦门公司向本院提出诉讼请求：1.判令王晓维、苏惠珍偿还赔偿款87736元并支付资金占用利息（按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，其中以97736元为基数，自2016年12月14日起至2016年12月26日止，以87736元为基数，自2016年12月27日起至实际清偿之日止）；2.人民财保厦门公司有权对王晓维、苏惠珍名下的闽Ｄ×××××号奥迪牌小型汽车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。事实和理由：2015年7月10日，王晓维、苏惠珍与工行厦门市分行签订一份《信用卡购车分期还款暨抵押合同》。合同签订后，工行厦门市分行向王晓维发放贷款，并办理汽车抵押登记手续。为实现上述贷款购车目的，王晓维向人民财保厦门公司投保《自用汽车消费贷款保证保险》，被保险人为工行厦门市分行，保险金额为130944元。其后，因王晓维未履行还款义务。人民财保厦门公司向工行厦门市分行履行保险赔偿责任，支付保险金97736.47元，并依法受让《信用卡购车分期还款暨抵押合同》项下的债权和抵押权。故人民财保厦门公司诉至本院。 王晓维、苏惠珍未作答辩。 工行厦门市分行书面述称，人民财保厦门公司已向其转账支付97736.47元，其目前未办理抵押权注销手续，请求法院依法判决。 本院经审理认定如下事实：2015年7月10日，王晓维与工行厦门市分行签订一份《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定王晓维向工行厦门市分行申请信用卡透支支付购车款120000元，透支期限为24个月。王晓维以所购的闽Ｄ×××××号奥迪牌小型汽车为上述贷款提供抵押担保，其配偶苏惠珍作为抵押物共有人签字确认，并依法办理了登记手续。2015年8月31日，王晓维向人民财保厦门公司投保“自用汽车消费贷款保证保险”，被保险人为工行厦门市分行，保险金额为130944元，保险期间自2015年9月1日至2017年8月31日止。在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行约定还款义务，或借款合同到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生。同时约定被保险人取得保险赔偿款的同时，应将其对投保人及借款合同担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及借款合同担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。 王晓维使用透支款项后，于2015年12月25日开始逾期还款。2016年12月12日，工行厦门市分行向人民财保厦门公司发出《保险索赔通知书》，要求人民财保厦门公司支付保险赔偿款。人民财保厦门公司依约分于2016年12月14日向工行厦门市分行支付保险赔偿款97736.47元。工行厦门市分行向人民财保厦门公司出具《授权书》，确认收到保险赔偿款97736.47元，并特授权给人民财保厦门公司代其行使《信用卡购车分期还款暨抵押合同》项下对借款人所购闽Ｄ×××××号奥迪牌小型汽车享有抵押权之权益。另查明，王晓维于2016年12月26日转账还款10000元给人民财保厦门公司。 以上事实，有人民财保厦门公司提供的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、机动车登记证书、保险单、投保单、保险条款、保险索赔通知书、欠款记录、赔款计算书、赔款收据、授权书、国内支付业务收款回单及庭审笔录为证。王晓维、苏惠珍、工行厦门市分行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对上述事实予以确认并在卷佐证。 本院认为，王晓维作为《信用卡购车分期还款暨抵押合同》的借款人，向人民财保厦门公司投保，约定当其未按约定履行还款义务时，视为保险事故发生，由人民财保厦门公司承担保险赔偿责任，向被保险人工行厦门市分行支付保险金，人民财保厦门公司与王晓维之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因王晓维未依约履行《信用卡购车分期还款暨抵押合同》项下的还款义务，保险事故已发生，人民财保厦门公司已依约履行保险理赔义务，支付被保险人保险赔偿款97736.47元，则其有权依据保险合同约定代位行使被保险人对王晓维请求赔偿的权利。王晓维扣除已还保险赔偿款10000元后，还应偿还人民财保厦门公司所欠的保险赔偿款87736.47元及自人民财保厦门公司付款之日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息。苏惠珍与王晓维夫妻关系存续期间，作为借款抵押车辆共有人，应认定该债务为夫妻共同债务，故苏惠珍应对上述债务承担共同还款责任。根据保险条款约定，被保险人取得保险赔偿款的同时，应将其对投保人及借款合同担保人的权益转让给保险人，现人民财保厦门公司已赔付工行厦门市分行保险赔偿款，依约取得代位追偿权，则其在获得工行厦门市分行对借款人的债权后，同时也依法获得在主债权上的担保物权，故人民财保厦门公司有权就王晓维名下的闽Ｄ×××××号奥迪牌小型汽车拍卖、变卖所得款项优先受偿。据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王晓维、苏惠珍应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司保险赔偿款87736.47元及利息（按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，其中以97736.47元为基数，自2016年12月14日起至2016年12月26日止，以87736.47元为基数，自2016年12月27日起至实际清偿之日止）； 二、若王晓维、苏惠珍未履行上述债务，中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权就王晓维名下的闽Ｄ×××××号奥迪牌小型汽车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2184元，减半收取计1092元，由王晓维、苏惠珍共同负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 黄志雄 二〇一九年四月一日 代书记员符雪 媛 附件：本案所适用的法律法规 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。