云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0103民初8138号原告：广发银行股份有限公司昆明第一支行，营业场所云南省昆明市盘龙区人民中路2号（交三桥口）。负责人：胡颖，系该行行长。委托诉讼代理人：王天敏、王东丽(实习)，云南义声律师事务律师，特别授权代理。被告：刘朝荣，男，汉族，1962年12月22日生，住云南省昆明市五华区。被告：刘姝婷，女，汉族，1992年6月12日生，现住址同上。两被告共同委托诉讼代理人：和丽、孙凡，上海段和段（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘怀芳，女，汉族，1940年11月22日生，住昆明市五华区。被告：洪剑宇，男，汉族，1989年7月25日生，住云南省昆明市五华区。两被告共同委托诉讼代理人：刘光旗，云南尚同律师事务所律师，特别授权代理。原告广发银行股份有限公司昆明第一支行诉被告刘朝荣、刘姝婷、刘怀芳、洪剑宇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月27日受理后，依法组成合议庭于2018年12月11日、于2019年4月3日公开开庭审理。原告委托诉讼代理人王天敏、王东丽，被告刘朝荣、刘姝婷共同委托诉讼代理人和丽、孙凡，被告刘怀芳、洪剑宇共同委托诉讼代理人刘光旗到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘朝荣偿还借款本金86999.72元、利息1923.83元、罚息184.02元、复利30.42元以及自2018年6月28日至借款实际清偿之日期间按约定计算方式计算的利息及逾期罚息、复利等费用；2、判令被告刘朝荣承担原告为实现债权支出的律师费3000元；3、判令被告刘朝荣承担本案的全部诉讼费用及原告为实现债权产生的其他费用。4、判令如被告未履行上述债务，原告有权就被告刘朝荣以及借款人曾玉蓉所有的位于丘北县石缸坝新城区云南丘北信立农产品交易配送中心11幢38A号的房屋及所占范围内的土地使用权、折价或者以拍卖变卖的价款对上述债权优先受偿。5、判令被告洪剑宇、刘怀芳、刘淑婷在借款人曾玉蓉的在继承借款人曾玉蓉的遗产范围内承担连带的还款责任。事实和理由：2010年12月7日，被告向原告提交《广东发展银行昆明分行个人借款申请表》，后双方签订《个人购房贷款合同》，合同项下借款金额为人民币29万元，借款期限为10年，自2011年1月22日起至2021年1月21日止，被告将该贷款用于购买房产，还款方式为等额本金。借款利率：固定年利率5.39%；浮动利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息；罚息利率:逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；复利按罚息利率计收；发放贷款方式为原告将贷款发放至被告指定的账户内，约定每月的20曰为还款日，同时约定因本合同的履行发生争议时，由广发银行股份有限公司昆明第一支行住所地的人民法院管辖。为保障原告债权的实现，被告刘朝荣、被告曾玉蓉用其所有的位于丘北县石缸坝新城区云南丘北信立农产品交易配送中心11幢38A号的房屋提供抵押。合同签订后，原告依约定向被告发放了贷款，但被告却没有依约定还本付息，为维护原告的合法利益，特向贵院起诉，望判如所请。被告刘朝荣、刘姝婷共同答辩：1、对于借款的事实无异议，购买房屋之后一直是由被告刘朝荣还款，2014年8月曾玉蓉去世后也是其一直还款，但是后来由于有继承纠纷存在，所以没有及时还款，并非恶意拖欠偿还借款。2、罚息和复利都具有惩罚性，原告系重复主张，法院不应该支持复利，并且利息计算标准为浮动利率而不是诉状中固定利率。被告刘怀芳、洪剑宇共同答辩：对于原告陈述的事实没有异议，我方愿意在继承的遗产范围内承担还款责任。经审理，本院确认以下案件事实：2011年1月22日，原告与被告刘朝荣、借款人曾玉蓉签订《个人购房贷款合同》，约定被告刘朝荣、借款人曾玉蓉向原告借款29万元用于购买丘北县石缸坝新城区云南丘北信立农产品交易配送中心11幢38A号房屋，借款期限自2011年1月22日起至2021年1月21日止，借款利率为浮动利率：以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率上浮10%，浮动方式为贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整。若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告刘朝荣、借款人曾玉蓉用已购买的上述房屋为借款提供抵押担保。若被告刘朝荣、借款人曾玉蓉未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告刘朝荣、借款人曾玉蓉立即归还借款本息及相关费用，若被告刘朝荣、借款人曾玉蓉违约，则原告为实现债权支付的律师费由被告刘朝荣、借款人曾玉蓉承担。2011年1月28日，原告向被告刘朝荣发放了借款29万元并出具借款借据。2011年1月25日，原、被告办理了抵押登记，原告取得编号为丘北房他证（2011）字第00014341号不动产登记证明。借款发放后，被告刘朝荣、借款人曾玉蓉未按约归还本息，截止2018年6月27日，两被告尚欠本金86999.72元，利息1923.83元、罚息184.02元，复利30.42元。另查明，借款人曾玉蓉于2014年8月5日死亡，被告刘朝荣系其配偶，被告刘姝婷系其继女，被告刘怀芳系其母亲，被告洪剑宇系其儿子。以上事实有《广东发展银行昆明分行个人借款申请表》、《个人购房贷款合同》、《公证书》、《借款借据》、《结婚证》、《死亡医学证明书》、共同还款人情况、不动产登记证明、广发银行零售贷款欠款明细及广发银行个人对账单以及当事人的当庭陈述在卷佐证。本院认为:《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告与被告刘朝荣、借款人曾玉蓉签订的合同均为双方真实意思表示，内容未违反法律规定，合法有效，各方应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告刘朝荣、借款人曾玉蓉亦应按合同约定按时向原告偿还贷款，但被告刘朝荣、借款人曾玉蓉未按合同约定还款，构成违约，原告有权按合同约定要求被告刘朝荣、借款人曾玉蓉偿还所欠本金、利息、罚息和复息。关于原告主张的律师费3000元，本院认为,双方合同中对律师费有过约定，但原告未提交律师费发票等证据证实律师费已实际产生，故对原告的该诉请本院不予支持。对原告主张对抵押物优先受偿的诉请，本院认为，双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权主张对抵押物优先受偿，故对该项诉请本院予以支持。《中华人民共和国继承法》第二条规定：“继承从被继承人死亡时开始。”、第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。……”本案中，借款系曾玉蓉生前所借，借款人曾玉蓉死亡时继承即发生，被告刘姝婷、刘怀芳、洪剑宇均系借款人曾玉蓉的合法继承人，本院认为，被告刘姝婷、刘怀芳、洪剑宇应在继承借款人曾玉蓉的遗产范围内承担还款责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国继承法》第二条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告刘朝荣于判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司昆明第一支行归还贷款本金86999.72元及截止2018年6月27日的利息1923.83元、罚息184.02元，复利30.42元；二、被告刘朝荣于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司昆明第一支行支付上述款项自2018年6月28日起至款项还清之日止的利息（按中国人民银行同期贷款利率上浮10%计算）、罚息（按利息标准上浮50%计算）及复利（按利息标准上浮50%计算）；三、被告刘姝婷、刘怀芳、洪剑宇在继承借款人曾玉蓉遗产范围内对上述债务承担共同还款责任；四、若被告刘朝荣到期未履行上述义务，原告广发银行股份有限公司昆明第一支行有权对被告刘朝荣、借款人曾玉蓉所有的位于丘北县石缸坝新城区云南丘北信立农产品交易配送中心11幢38A号房屋（不动产登记证书号：丘北房他证（2011）字第00014341号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告广发银行股份有限公司昆明第一支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2104元，保全费941元由被告刘朝荣承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  施晶晶人民陪审员  肖跃玲人民陪审员  宋庆昆二〇一九年四月十二日书 记 员  吴 帆