成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0116民初1785号 原告:中国银行股份有限公司双流分行，住所地成都市双流区东升街道棠湖东路一段**。 负责人:段晓辉，行长。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：廖福春，女，1965年9月7日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行双流分行”）与被告廖福春信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦到庭参加诉讼，被告廖福春经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告中国银行双流分行向本院提出诉讼请求：1、判令廖福春归还银行卡欠款总金额123684.72元，其中透支本金105545元、分期手续费12433元、利息1356.71元、还款违约金4350.01元（数据截止于2018年11月2日，利息及还款违约金以廖福春归还中国银行双流分行之日银行系统所产生的金额为准）；2、判令廖福春承担为实现债权而产生的律师费7421元。事实和理由：廖福春向中国银行双流分行申请200000元爱家分期业务，分期期数为36期。同时签订了《爱家分期业务申请表》。根据合同约定：廖福春应每月归还本金，直至还清该笔贷款。但截止2018年11月2日，廖福春已连续5期未按照合同约定向中国银行双流分行归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。中国银行双流分行依据合同约定，向廖福春发出了《提前结清贷款通知书》，要求廖福春一次性归还全部欠款，但廖福春至今未实际履行。庭审中，中国银行双流分行明确表示放弃第2项诉讼请求，即要求廖福春承担为实现债权而产生的律师费7421元。 廖福春未作答辩，亦未提供证据材料。 本院经审理，认定事实如下： 廖福春向中国银行双流分行申请办理爱家分期业务，《爱家分期业务申请表》载明：“申请分期额度20万元，分期期数36期，手续费率12%，分期手续费24000元，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取。……本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款：……（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上；……”廖福春在申请人一栏签名捺印。2016年12月1日，廖福春在中国银行双流分行申请办理信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上手书：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，廖福春在申请人一栏签名确认。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）载明：“甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人；乙方：中国银行股份有限公司；……除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。……乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。……乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。” 2016年12月22日，《银行卡支付系统申请表－爱家分期》载明：申请支付金额200000元；分期期数36期；手续费率12%；手续费金额24000元；支付方式为自主支付。廖福春在申请人一栏签名捺印确认。 2016年12月23日，中国银行双流分行向廖福春发放借款200000元。后廖福春使用上述信用卡刷卡消费200000元。自2018年5月起，廖福春逾期还款。中国银行双流分行于2018年12月26日向廖福春发出了《提前结清贷款通知书》，通知廖福春因其已连续5期未按时足额归还贷款，根据《爱家分期业务申请书》第一条第6款的约定，要求廖福春于2018年12月26日前将全部剩余本金、手续费、利息、还款违约金归还中国银行双流分行。但截止2019年4月18日，廖福春该信用卡账户已存在60天以上逾期，尚欠中国银行双流分行透支本金105545元，分期手续费12433元，透支利息5442.8元，还款违约金6645.75元。 庭审中，中国银行双流分行明确，自2018年11月21日后的还款违约金已实际停止收取。 另查明，2016年9月27日，中国银行股份有限公司发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明：我行取消、调整部分服务项目，自2017年1月1日起执行；……调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。 上述事实，有双方当事人的身份信息、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》、《银行卡支付系统申请表－爱家分期》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、POS签购单、转账凭证、信用卡对账单、逾期明细、提前结清贷款通知书、EMS邮寄单及中国银行双流分行的当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。廖福春向中国银行双流分行申请办理信用卡及爱家分期业务，并填写《中国银行信用卡个人申请表》及《爱家分期业务申请表》，明确表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则以及爱家分期业务规则，故，双方均应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《爱家分期业务申请表》的约定行使权利并履行义务。中国银行双流分行按照约定向廖福春发放信用卡并提供了相应服务，廖福春理应按照约定按时偿还欠款本息及其他费用。现廖福春涉案的信用卡账户存在60天以上逾期，已构成违约，中国银行双流分行有权按照双方约定，终结本次分期业务并要求廖福春提前结清全部分期欠款，故，中国银行双流分行主张廖福春归还全部透支本金，并按照合同约定支付分期手续费及透支利息，符合双方约定，亦不违反法律禁止性规定，本院予以支持。经本院确认，截止2019年4月18日，廖福春尚欠透支本金105545元，分期手续费12433元，透支利息5442.8元，对上述费用，本院予以支持。对于还款违约金，本院认为，由于中国银行双流分行明确自2018年11月21日后的还款违约金已实际停止收取，且已收取的还款违约金并未过分高于廖福春违约给中国银行双流分行造成的损失，故，对中国银行双流分行主张的还款违约金，本院支持已产生的6645.75元，后续不应继续计算。 廖福春未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、廖福春于本判决生效后五日内向中国银行股份有限公司双流分行偿还欠款本金105545元，分期手续费12433元，还款违约金6645.75元及透支利息（截止2019年4月18日的透支利息为5442.8元，从2019年4月19日起的透支利息，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，计算至付清之日止）； 二、驳回中国银行股份有限公司双流分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1461元，由廖福春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐海英 二〇一九年四月二十三日 法官助理沈健诚 书记员李雨潇