安徽省黄山市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）皖10民终22号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司青阳支公司，住所地安徽省池州市青阳县。负责人：丁可，该公司经理。委托诉讼代理人：陈龙，安徽青华律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐良峰，安徽典司律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：许成民，男，住安徽省黄山市黄山区。被上诉人（原审被告）：金立清，男，住安徽省黄山市黄山区。被上诉人（原审被告）：青阳县振华运输有限公司，住所地安徽省池州市青阳县。法定代表人：徐义阳，该公司总经理。被上诉人（原审被告）：王恩权，男，住安徽省巢湖市居巢区。上诉人中国人民财产保险股份有限公司青阳支公司（以下简称人保财险青阳支公司）因与被上诉人许成民、金立清、青阳县振华运输有限公司（以下简称振华运输公司）、王恩权机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省黄山市黄山区人民法院（2018）皖1003民初1075号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保财险青阳支公司上诉请求：1.依法撤销一审判决，依法重新改判；2.一二审诉讼费用全部由许成民、金立清、振华运输公司、王恩权承担。事实与理由：一审法院判令人保财险青阳支公司承担全部的维修费用没有充分的事实和法律依据，应当依法判令人保财险青阳支公司仅在交强险车损2000元的范围内承担责任，超过部分因金立清在实习期内驾驶牵引挂车的机动车，金立清的行为不仅违反了《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第22条第3款规定，同时也属于保险公司机动车商业保险条款第24条第2款第5项约定的免责事项，故人保财险青阳支公司在商业险中享有拒赔的权利。通过一审庭审可以得知，人保财险青阳支公司已经提供了保险条款及投保单，且尽到了保险条款告知义务，应当依法予以认可。因此，人保财险青阳支公司已经就免责条款履行了提示和说明义务，应当依法产生效力。许成民答辩称，一审判决公平，我是受损方，无论是保险公司还是王恩权赔偿，我不可能承担责任。王恩权答辩称，不认可人保财险青阳支公司的说法，当时买保险的时候保险公司没跟我说，应按照一审判决认定。许成民向一审法院提出诉讼请求：1.依法判令金立清、振华运输公司、人保财险青阳支公司、王恩权赔偿许成民各项损失66970元，后续租赁费用损失按200元每天计算至车辆实际取回之日止；2.由金立清、振华运输公司、人保财险青阳支公司、王恩权承担诉讼费。一审法院认定事实：2018年9月1日12时50分，金立清驾驶皖Ｒ×××**号重型半挂牵引车牵引皖Ｒ×××**重型自卸半挂车，行驶至安徽省宣城市泾县溪桃路路段，与许成民驾驶的苏Ｅ×××**号小型普通客车发生刮擦，造成苏Ｅ×××**号小型客车受损的交通事故。事故经安徽省泾县公安局交通管理大队认定，金立清承担本起事故的全部责任，许成民无责任。事故发生后，苏Ｅ×××**号小型客车被拖至黄山惠风汽车销售服务有限公司维修，花去维修费59370元。另查，金立清驾驶的皖Ｒ×××**号重型半挂牵引车和皖Ｒ×××**重型自卸半挂车实际车主为王恩权，该车挂靠在振华运输公司。振华运输公司代理王恩权为皖Ｒ×××**号重型半挂牵引车在人保财险青阳支公司投保了交强险和100万元的第三者责任保险，皖Ｒ×××**重型自卸半挂车投保了50万元的第三者责任保险，且投保了不计免赔率，保险费由王恩权支付，事故发生在保险期限内。再查，人保财险青阳支公司就机动车商业保险没有提供任何证据证明其已向投保人交付保险条款，并就免责条款履行了提示和说明义务。一审法院认为，公民的财产权受法律保护。苏Ｅ×××**号小型客车受损系与金立清驾驶的皖Ｒ×××**号重型半挂牵引车发生交通事故所致，事故经泾县公安局交通管理大队认定，金立清承担全部责任，许成民无责任，对该认定，双方无异议，本院予以确认。金立清驾驶的皖Ｒ×××**号重型半挂牵引车和皖Ｒ×××**重型自卸半挂车已在人保财险青阳支公司投保了交强险和第三者责任保险，故人保财险青阳支公司应在保险责任限额内予以理赔。许成民主张的车辆修理费59370元，金立清、振华运输公司、人保财险青阳支公司、王恩权均无异议，予以确认；至于车辆租赁费用损失，许成民已当庭表示放弃，予以准许；关于人保财险青阳支公司提出的因金立清在实习期内驾驶机动车牵引挂车违反法律规定，属于机动车商业保险条款规定的免责事项，故不予赔偿的抗辩，由于人保财险青阳支公司就机动车商业保险没有提供任何证据证明其已向投保人交付或者出示保险条款，并就免责内容向投保人履行了提示或说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第17条规定，该免责条款不产生效力，故对该抗辩不予采纳。综上所述，由于人保财险青阳支公司没有提供任何证据证明其已向投保人就免责条款履行了提示或说明义务，故免责条款不产生效力，人保财险青阳支公司应赔偿许成民车辆修理费59370元。依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十七条第二款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司青阳支公司于判决生效后二十日内赔偿许成民车辆修理费59370元；二、驳回许成民其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1474元，减半收取计737元,由许成民负担87元，金立清负担650元。二审中，人保财险青阳支公司补充提交证据如下：证据一、《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》，证明人保财险青阳支公司与投保人的责任免除条款，已放大加粗字体告知“实习期内驾驶牵引挂车的机动车”为责任免除。证据二、机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单，证明投保人在投保时，已将责任免除等条款告知投保人，已尽注意义务。许成民质证意见：对证据一，不认可该证据，王恩权在保险公司购买保险的时候我不在场，也不清楚保险条款的细节问题；对证据二，不认可该证据，保险单不能确定真实性，且不是我的保险，该证据在一审未出示。王恩权质证意见：对证据一，不认可该证据，当时购买保险的时候保险公司没有把该份证据给我看，也没有告知，现在事故发生，保险公司才把该份证据给我看；对证据二，我不认可该份证据，保险单不能确定真实性，且不是我的保险，这个证据在一审也未出示。本院认证意见：对证据一，真实性予以认定；对证据二，不能达到人保财险青阳支公司所述证明目的。双方当事人所举其他证据与一审相同，相对方的质证意见同一审。二审查明，人保财险青阳支公司提供的机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单中投保人声明栏以打印方式载明的内容：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被投保人义务、赔偿处理、适用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据：本人自愿投保上述险种。上述所填写的内容均属实。”投保人签名/签章处青阳县振华运输有限公司盖了公章。二审查明的其他事实与一审一致，本院予以认定。本院认为，本案二审的争议焦点为：人保财险青阳支公司是否应当在商业第三者责任保险范围内承担赔偿责任。根据保险法第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。上述规定的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，人保财险青阳支公司将其应当履行的“明确说明”义务简化为在预先拟定好的格式条款上加盖印章或签名，以代替其应当履行的“明确说明”义务，此种消极履行法定明确说明义务的行为与法相悖，该行为等同于在保险条款以外预先设置了免除提示和说明义务的格式条款。此种格式条款的设置与保险合同作为最大诚信合同的要求不符。另声明需当事人有积极的表达行为，不能被动接受或者视为默认，人保财险青阳支公司预先设置的免除其提示和说明义务的声明条款，等同于不论保险人是否对免责条款进行提示和说明，投保人只要签字或盖章确认投保就必须被动接受“声明内容”，甚至投保人可能根本对声明内容未投以任何注意即被视为默认。因此，投保单中预先设置的声明内容，未经单独确认，不能视为投保人的主动声明，也不能证明人保财险青阳支公司有实际的提示和说明行为，不能认定人保财险青阳支公司已经履行了对投保人就免责条款进行明确的说明义务，故本案关于保险人免责条款不产生效力。综上，人保财险青阳支公司的上诉理由及请求不能成立，本院不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1234元，由中国人民财产保险股份有限公司青阳支公司负担。本判决为终审判决。审判长 黄 征审判员 余淑媛审判员 戴英杰二〇一九年四月一日法官助理汪玲书记员应超秀附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。