河南省商城县人民法院刑 事 判 决 书（2017）豫1524刑初323号公诉机关商城县人民检察院。被告人古珩，男，汉族，l986年4月24日出生于河南省商城县，中共党员，专科毕业，2009年11月至2014年7月，任中国邮政储蓄银行商城县支行余集信贷营业部主任，2015年6月至今任中国邮政储蓄银行商城县支行零售客户经理，户籍地为商城县，住商城县。因涉嫌挪用公款犯罪，于2017年3月16日经商城县人民检察院决定，同日被商城县公安局执行刑事拘留，同年3月23日被商城县人民检察院决定取保候审，同年10月30日被本院取保候审。辩护人刘鸿，河南宇楼律师事务所律师。商城县人民检察院以商检公诉刑诉【2017】238号起诉书指控被告人古珩犯挪用公款罪，于2017年10月30日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理，商城县人民检察院指派检察员肖锐出庭支持公诉，被告人古珩及其辩护人刘鸿到庭参加诉讼。2018年1月14日，经信阳市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月；因需要补充侦查，经商城县人民检察院书面建议，本院于2018年4月28日决定本案延期审理，于同年5月28日恢复审理。经本院审判委员会讨论并作出决定，现已审理终结。商城县人民检察院指控：2014年5月24日至2014年6月24日期间，被告人古珩利用其担任邮储银行余集信贷部主任职务上的便利，授意其父古某、朋友杨某2收集了柯柏会等ll人的身份资料，后通过伪造虚假的贷款资料先后于2014年5月、2014年6月冒用柯柏会等11人的名义虚报再就业小额贷款11笔共计96万元。该款贷出后，其中76万元用于古某工程资金周转，另20万元借给了杨某2给其父亲做生意使用。2015年5月杨某2将20万元借款归还给古某。2015年5月、6月份，因贷款逾期未还，该ll笔贷款的本金及利息共98.80093万元，被商城县邮储银行从商城县人社局在该行的贷款担保金直接扣划。公诉机关认为，被告人古珩身为银行工作人员，利用其经手银行贷款的职务之便，冒名、虚假贷款96万元归个人使用，进行营利活动，且超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百八十四条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以挪用公款罪追究其刑事责任。被告人古珩对公诉机关指控其冒名、虚假贷款96万元的事实无异议，但辩称其帮助其父亲违规贷款，其父亲在贷款后二个月即交给商城县邮储银行112万元，是否构成犯罪，服从法院依法判决。辩护人意见:被告人古珩只是在其父亲古某办理贷款时提供了帮助和便利，其没有挪用公款的故意，也没有挪用公款的事实，更没有挪用公款的权限，且其父亲古某在贷款未到期、仅使用不足三个月的情况下，按照市、县两级银行的安排，交给邮储银行现金112万元，用于归还涉案的11笔贷款，因此，公诉机关指控被告人犯挪用公款罪的罪名不能成立，请人民法院依法判决被告人无罪。经审理查明：2014年5月24日至2014年6月24日期间，被告人古珩利用其担任中国邮政储蓄银行股份有限公司商城县支行（以下简称商城邮储银行）余集信贷部主任职务上的便利，授意其父古某、朋友杨某2收集了柯柏会等ll人的身份资料，后通过伪造虚假的贷款资料先后于2014年5月、2014年6月冒用柯柏会等11人的名义虚报再就业小额贷款11笔共计人民币（以下币种相同）96万元。该款贷出后，其中76万元用于古某工程资金周转，另20万元借给了杨某2给其父亲做生意使用。2015年5月杨某2将20万元借款归还给古某。2015年5月、6月份，因贷款逾期未还，该ll笔贷款的本金及利息共98.80093万元，被商城邮储银行从商城县人社局在该行的贷款担保金直接扣划。另查明，被告人古珩到案后如实供述了其冒名、虚假贷款11笔计96万元给其父亲古某使用的犯罪事实；被告人具有一般立功表现，没有违法犯罪前科，符合社区矫正条件。按照商城邮储银行的要求，古某分别于2014年7月28日、7月31日两次交给商城邮储银行计款112万元，商城邮储银行将该款用于偿还其它逾期贷款。上述事实有经过庭审举证、质证，经本院确认的下列证据予以证实。1、书证。（1）案发及破案经过证实，古珩系从单位被带走接受调查，其主动交代了冒名、虚假贷款90余万元的事实。（2）户籍证明、前科证明证实，被告人古珩出生于l986年4月24日、无犯罪前科。（3）任职情况说明证实，被告人古珩于2008年至案发在邮储商城支行任职的情况。（4）自书材料证实，被告人古珩在立案前已经交待了挪用公款96万元的犯罪事实；（5）证明材料复印件证实，周传忍未从事养鱼的事，李超、周传忍2013年至2014年在申请创业证明时没有银行及上级部门实地调查的事实。（6）划扣明细及账户交易明细证实，柯柏会、叶先翠、周某1、周翔、李长玲、李某1、周传忍、张某、杨某1、吴然霞、李倩等名下账户2014年、2015年邮储银行交易明细的情况。（7）交易明细证实，古某及罗某账户交易记录显示古某于2014年分两次打款112万给罗某的情况。（8）个人账户申请书、交易明细及取款凭单证实，被告人古珩使用周某1、周翔、张某、杨某1、吴然霞、李长玲、李某1、柯柏会、叶先翠等人信息申请贷款的事实。（9）中国邮政储蓄银行小额贷款业务档案、小额贷款借款合同证实，柯柏会、叶先翠、李长玲、杨某1、李倩、吴然霞等人于2014年申请邮储银行小额贷款及银行放款的情况。（10）中国邮政储蓄银行再就业贷款业务档案、小额贷款借款合同证实，周翔、周某1、李某1、张某、周传忍等人于2014年申请邮储银行再就业贷款及银行放款的情况。（11）立功相关材料证实，在侦查期间，被告人古珩检举揭发罗峰冒名贷款25万元用于自己使用的犯罪事实，经查证属实，可以认定其具有一般立功表现的情节。（12）审计报告证实，古某偿还邮储银行112万元、柯柏会等ll人邮储银行担保贷款未偿还的情况。（13）古某提交的书面材料：①还款事实经过证实，古某使用贷款的还款情况。②古某经手将叶先翠、柯柏会两笔贷款结利息各3次后未结息的事实。③中国邮储银行再就业小额担保贷款担保与贴息合作协议复印件证实，协议内容与证人证言相一致。④承包河南省武陟县公元596项目建筑工程合作协议书及其建设工程施工合同各1份的复印件证实，崔某等5人在596项目中作为股东之间签订的合作协议以及该项目的施工合同。显示是崔某入股开发，崔某的证言证明古某出资后撤资未成功投资。（14）古某向华兴小额贷款公司贷款资料证实，古某于2014年7月28日向商城县华兴小额贷款有限公司贷款60万元。（15）古珩等人归还那某逾期贷款资料证实，古珩、卢某等人对那某经手的逾期贷款检查确认和汇入归还的相关资料和凭证。（16）调查评估意见书证实，被告人古珩符合社区矫正条件。2、证人证言。（1）证人李某2的证言证实，2014年5月，被告人古珩让其冒用其姑姑李长玲的身份信息申请邮储银行再就业贷款的事实经过。（2）证人卢某的证言证实，2010年5月其被分到余集信贷部工作，古珩是信贷部主任，其和喻某是信贷员，两年后喻某调到李集乡信贷点。贷款调查要求必须有两名以上的信贷员办理，因为余集信贷部就两个人，其所经办的贷款业务，古珩都知情，古珩经办的贷款业务，其也知道，一般就是两人互相协作经办贷款调查。大概是2012年，商城县社保局根据国家政策联合商城县财政局及商城县邮储银行推出商城县再就业贷款项目，面向大学生就业、退伍军人及下岗工人再就业拨付贷款。这个贷款项目是政策性贷款，国家财政补贴利息，并且国家财政提供担保，贷款周期为l年。贷款程序是：相关贷款人提交身份证、贷款申请审批表、村里开具的项目证明、乡社保所出具的创业项目证明信等资料到县社保局，县社保局初核后，经领导签字分批次送到县邮储银行，邮储银行再分给各个信贷员，信贷员负责联系客户调查（电话采访、现场调查），然后信贷员出具贷款调查报告，上报到市行审查审批中心，市行审批通过后，由县行支用审核岗审核合同符合规定，然后发放贷款，在发放贷款时由信贷主管领导罗峰在信贷业务主管栏签字。杨某2与古珩是朋友关系，通过古珩其认识了杨某2。2014年5、6月份，县人社局送到县邮政储蓄银行一批再就业小额贷款的申报资料，县行主管信贷的罗峰将申报资料分到余集信贷部，当时其手上有几份。在其准备实际走访调查之前，古珩跟其说有三份贷款申请是杨某2的，让其搞快些，并说这三份贷款的申请人分别叫吴然霞、李倩、杨某1。其随后对这三户逐一进行了走访调查，走访的过程中，这3人均不愿意露面，古珩和杨某2联系后，他们才出面接受调查，调查中这三个人也都说是杨某2找他们帮忙申报贷款的。2014年6月24日这3笔贷款审批下来了。这三笔贷款，都是其主办、古珩协办的，每人8万元，都直接发放到申报资料里的银行卡号里。2014年5月份的一天，古珩安排让其去上石桥镇和喻某一起调查几笔贷款，行里有规定，信贷员办理业务，必须有两名信贷员，一名主调，一名辅调，当时古珩让杨某2开车和其一起去的。到上石桥镇接到喻某后，就去调查申请人及现场，这些申请人的住址和现场都是杨某2领的路，他和申请人认识。至于这几笔贷款是谁的，其不太清楚。古珩是领导，他安排肯定服从。在这三笔贷款之前，古珩打招呼的贷款还有一笔，申请人叫李长玲，8万元，是他朋友李某2帮他找的身份信息资料，让其搞快点。现场调查时，是古珩跟其一起去的。四笔贷款到期后其提醒过古珩，古珩说回头跟杨某2说一下，但最终没有归还，其不清楚怎么回事。后来县行直接从财政担保金扣划了这四笔32万元的贷款本金。到了2014年7月份，出现了多笔贷款逾期，主要是再就业担保贷款，其中有不少是其经手办的，然后市行派来检查组调查。检查组调查了贷款档案、走访了借款人和项目现场，还到余集信贷部的办公室检查，发现其和古珩发放的贷款存在一些问题。之后检查组找其和古珩谈话，让其和古珩逐笔梳理逾期贷款的具体情况，然后形成了确认清单，二人也在清单上签了名字，这些逾期贷款都与那某有关。之后检查组的同志、市县行领导和律师找其、古珩、那某及家属们谈话，让几人想办法筹钱还贷，律师从法律角度谈了利害。为了保公职，免得被追究刑事责任，几人和家属们都同意想办法找钱。当时行里拟了一份还款计划，计划分次还贷，那某在计划上了签了字。之后，其拿出其父亲的死亡赔偿金47万元，古珩父亲拿出110多万元，祁丽拿出100多万元，总共320多万元，全部还到与那某有关逾期贷款中。当时还款是其和古珩经手的，其的47万元是其直接还贷的，古珩父亲和祁丽拿的钱，罗某交给了其和古珩，让二人经手还的贷。具体还的是哪几笔逾期贷款记不清了，但都是那某用的贷款。之所以出钱给那某还贷，是因为这些贷款是其经办的，其有责任，行里给其和古珩施加压力，让二人都想办法筹钱。并且当时罗某说算是那某借二人的，回头行里再给那某贷款，那某再还二人。（3）证人喻某的证言证实，其在商城邮储银行一直从事信贷工作，2010年2月开始在余集信贷部工作了2年多时间，古珩是信贷部主任，其和卢某是信贷员。2012年7月份，其被调到县邮储银行李集支行。三人共事的时候，其经办的所有贷款，古珩都知情。大概是2012年，商城县社保局根据国家政策联合商城县财政局及商城邮储银行推出商城县再就业贷款项目，面向大学生就业、退伍军人及下岗工人再就业拨付贷款。这个贷款项目是政策性贷款，国家财政补贴利息，并且国家财政提供担保，贷款周期为l年。贷款程序是：相关贷款人提交身份证、贷款申请审批表、村里开具的项目证明、乡社保所出具的创业项目证明信等资料到县社保局，县社保局初核后，经领导签字分批次送到县邮储银行，邮储银行再分给各个信贷员，信贷员负责联系客户调查，比如电话采访、现场拍照等，然后信贷员出具贷款调查报告，上报到市行审查审批中心，市行审批通过后，由县行支用审核岗审核合同是否符合规定，然后发放贷款。2014年5、6月份，行里分给其几份再就业小额贷款的申报资料。在其准备实际走访调查之前，古珩跟其说他自己有五份贷款，让其帮忙搞好，并说了这五份贷款的申请人名字，当时其答应并记下了名字。之后有一天古珩给其打电话，问其有没有时间，能不能把他的贷款调查给办一下，其说可以，古珩又说怕其找不到申请人住哪里，让卢某配合其，其说好。然后古珩让其在上石桥镇信贷营业部的路边等着卢某。过一会儿，杨某2开着车和卢某到了，然后三人坐上车一起去现场调查。随后对这五户逐一进行了走访调查，这五个人都见面了，虽然他们都说是本人贷款，但是其知道不是那回事。当时杨某2在场，通过他们之间说话交流，其知道这五人是杨某2的亲戚。其按照程序搞完调查，也就是走个形式，形成调查报告报到市行审批。大概是在2014年5月底6月初，李某1、叶先翠、柯柏会、周翔、周某1这五笔贷款审批下来了，共计48万元，这些贷款都直接发放到申报资料里的银行卡号里。这五份小额贷款业务，最后根据市行审查审批通过的贷款数字，与贷款人签订《借款合同》，并出具一份《中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据》，是古珩带着这5个人和其见面，这五人也都在自己身份证的“持证人”、合同的“借款人”等栏签上了自己的名字。其知道这五户并不是真正的贷款户，是被冒名的，而且不符合再就业贷款的规定条件，但是考虑到是古珩自己的贷款，专门跟其打了招呼，他是余集信贷部的负责人，曾经共事，而且当时是其的领导，且私交不错，所以他安排的事得照办，于是其就按程序走个调查形式，并不是严格按规定进行调查。其只知道客户信息是杨某2提供的，跟杨某2是亲戚关系。这48万元钱，具体是由谁取走的、怎么使用的都不清楚。在这五笔贷款到期之前其就催过古珩，古珩想办法解决，最终没有归还。后来行里直接从财政担保金扣划了这五笔48万元的贷款本金及利息。（4）证人杨某2的证言证实，大概是在2014年3、4月份，有一天古珩和其说他们邮政储蓄银行里有一种低息贷款，他父亲现在在郑州搞的有工程项目，需要用钱，让其帮他找几个农户的身份证和户口本。因为二人关系好，其就答应帮这个忙，当时其还半开玩笑的说要是贷款有多的也借给其一点，古珩说没问题，说借给其20万。之后其就找到其表姨柯柏会、表妹叶先翠、表哥李某1、二姨吴然霞、二嫂李倩、表姨杨某1和以前的邻居周某1、周翔。当时跟这些亲戚、邻居说借他们身份证贷款用一下，放心没得问题，他们也都相信其，就把身份证和户口本都借给其了。然后其把这八个人的身份证和户口本分几次都交给了古珩。大概过了有个把月，古珩打电话说身份证、户口本用罢了，二人约个地方见面，把这八个人的身份证、户口本用一个袋子装着交给其了。大概在2014年6、7月份的时候，古珩先后两次打电话给其，说贷款下来了，让其到他家拿钱。都是在他家里拿的钱，第一次给了8万元，第二次给了12万元。古珩把钱交给其时说钱2014年5月24日贷出来的，让其在2015年5月24日之前把钱还给他就行了。其拿钱时也没有给他打条，因为二人是朋友，关系好，都觉得没必要打条据。因为其父亲做的有生意，需要资金，就把借古珩的这20万元钱都交给其父亲了。当时和其父亲说钱是其朋友古珩从银行贷的款，得在2015年5月24日前还回去。其父亲用这20万元放在其家生意里周转，到了2015年5月份，在贷款到期前半个月左右，其父亲给其20万元现金，说这是用来还贷款的，这20万元钱是两捆钱，用一个布袋子装着。其就将这20万元在古珩家门口交给他了。大概在2016年的时候，其借身份证、户口本的亲戚和朋友给其打电话，说社保局给他们打电话，问他们怎么没有还贷款。其就找到古珩，问贷款怎么还没有还?古珩说钱已经还了，让其不用管。周某1、柯柏会、李某1、周翔、叶先翠、杨某1、李倩、吴然霞这8笔贷款档案中的客户身份证和户口本，都是其帮借来交给古珩的，贷款都不是他们本人办的，应该是古珩借用他们8个人的名字办的贷款，总的贷款金额是70万元。其余的贷款审批表、创业项目证明、申请书、毕业证书、贷款业务申请表、担保书、借款合同、调查表等资料都是古珩搞的。从档案看出，柯柏会、李某1、周某1、周翔、叶先翠名下的贷款都是由信贷员喻某办理的，当时他去现场调查的时候，因为有的人他没办法喊出来，古珩就打电话让其帮忙联系，所以有的现场是其和喻某一起去拍照片，那时才认识喻某。杨某1、李倩、吴然霞名下的贷款，是由信贷员卢某办理的，卢某是古珩的同事，当时卢某和这三人联系不上，古珩就打电话让其帮忙联系，让其做他们的工作配合调查。（5）证人罗某的证言证实，卢某和古珩两人经手的贷款大多数是再就业小额贷款和小部分商业贷款，这些贷款项目贷期都是一年。2014年5、6年月份，通过贷款逾期日报表发现陆续有到期未归还的贷款，到7月份的时候，数额已经达到了200多万元，引起了市行的关注。2014年7月初，市行分管行长、信贷部主任带队到县行进行逾期贷款调查。经过10多天的调查，发现这些逾期贷款几乎全部集中在卢某和古珩两名信贷员名下，市行随即对两人名下的所有逾期贷款和存量贷款（未结清贷款）进行清查，同时进行现场走访，相关人员的摸排，并出具检查事实确认书，确认书上显示两人名下的逾期贷款存在转借那某等人使用、冒名贷款的情况，两人都在确认书上签字了，卢某涉及的贷款数额有100多万元，古珩涉及的数额有200多万元。调查结论出具之后，市行分管行长一行及县行领导召集卢某、古珩、那某及他们的亲属开会，要求他们及时偿还这些逾期贷款，避免银行损失，他们当时也表示会积极配合，并且当时那某口头承认卢某、古珩两人名下被检查出来的逾期贷款都系他使用，当时那某说他没有钱，古珩的父亲古某为了保护古珩表示愿意借钱给那某，尽快把这事解决。接下来，他们各自开始筹款还贷。2014年7月25日那天，在其办公室，古珩、古某和那某过来了，当着其的面，那某给古某打了一张欠条，具体数额我记不清了。之后古某给其银行转账大概有120万元左右，这些钱其直接交给古珩存到逾期贷款里了。古珩把这些存款的凭条全部交给其，其之后全部交给那某的妻子祁丽了。后来听说，卢某借给那某有47万元，没有打条，卢某当时直接在银行柜台把钱取出来后，存到逾期贷款里面了。这中间，祁丽自己筹了一部分钱，大概l00多万元，有一部分是通过邮储银行的理财POS机转账过来的，也给其一部分现金，其把这l00多万元直接交给卢某、古珩存到逾期贷款里面了。存钱的凭条交给其后，都交给祁丽。所有的凭条加起来有321万多元。2014年8月底，通过报表发现，依然有逾期贷款不还的现象发生，在经过和人社局副局长陈某沟通后，根据人社局和邮储银行之前签订的协议，将逾期未还的贷款，县行从担保中心的担保基金账户直接划扣了，共有30笔贷款，数额为1534950.92元。2015年又对31笔逾期的小额贷款进行了划扣，本息合计2585815.62元。卢某和古珩就那某插手贷款的事，前期也和其说过，由于时间太长，记不清具体怎么说的了，就是让他俩按制度上报审批手续办就行了。市行调查组要求实际用款人和经办人抓紧处理逾期贷款，换句话说就是拿钱把这些逾期贷款填上，之后其先后数次到古某家，向其说明利害，让他赶紧找钱把古珩经手的逾期贷款先还上。期间他也提到过他通过古珩也办理了几笔贷款，具体是多少没有说。2014年7月28日，古某带着古珩一起到其的办公室，说钱已经找够了。当天就在办公室通过古某的工行银行卡，转到行大堂经理唐俊华的卡上了60万元。然后古某说剩下的钱回头直接打到这个卡上，就把这个卡放在其的办公桌上了，还把密码告诉其，让其等钱到账后，再把钱取出来。在7月31日，古某打电话说钱到账了，让其把钱取出来，当天其就从这个卡上转了52万元放到其的卡上。这ll2万元都取现了，现金都交给了古珩，由他当天把这些钱存在之前的逾期贷款里了。古某把这112万元交给其时，要求行里给他出个手续，其说其没有权限给他出手续，让他自己找县行的行长和市行的领导。古某没有和其说过这些钱要还他自己的贷款。当时市行调查组明确和他说过让他找钱来还古珩经手的逾期贷款，而且其到他家里做工作的时候，也和他说过古珩经手的逾期贷款有一百多万元，劝他赶紧把这些钱填上，不要影响他孩子的工作。古某通过古珩贷的款96万元，没有还到贷款的账户上，后来通过划扣社保担保基金的方式处理了。（6）证人古某的证言证实，大概在2014年3、4月份，有一天其和古珩在一起吃饭时，其问邮储银行里有没有贷款，能不能贷点款，其投资的项目需要用钱，最好能给其贷个百十万元，古珩说有，比较难办，要是想贷的话他帮找人，让其自己去社保局办手续。过了大概个把月的时间，古珩有一天回家后就拿了八个人的户口本和身份证交给其，说是他通过朋友杨某2找的，让其拿着这些身份信息到社保局去申报。随后其就带着这8个人的身份证和户口本，到商城县人社局找到了副局长陈某，办理了这8个人的贷款申报。其回家后和古珩说已经报到人社局了。然后其就回郑州工地了，但是发现这几户的贷款可能不够用。其回家后就问古珩能不能还找几笔贷款，古珩说他自己去找亲戚朋友说这事不好，让其自己找他们借，然后其就找到亲戚周传忍和张某，将他们的户口本、身份证和毕业证都借了过来，和他们说借他们的身份证和户口本贷款用一下，还让他们到时候配合一下银行的调查工作。这期间古珩的朋友李某2到其家找古珩玩，其就提出需要贷笔款，想借他的身份证、户口本用一下，他说他本人在单位上班不方便，回头给其想办法，随后就把一个叫李长玲的身份证和户口本交给其了。然后其将这3人的身份证和户口本带着，又找到了社保局陈某副局长，把这3个人的身份证和户口本等身份信息材料都交给陈局长了，办完后也和古珩说了。过了一段时间，大概是在2014年5、6月份，贷款批下来了。这些贷款都是古珩直接从银行里取出来的，然后分两次交给其。第一次给了其70万元现金，第二次给了其6万元的现金，古珩说第二次贷了26万元，他将其中的20万元借给了他朋友杨某2。大概到2014年7月份，市里检查组下来检查，据说是查贷款，县行的副行长罗某、前任行长黄旭，都找其做工作，说古珩违规发放贷款，现在行里中层领导的关系户都要把贷款钱还上，还说如果不还钱，将追究古珩的刑事责任，古珩的工作也保不住。其听他们这样说，考虑到古珩的前途，就赶紧从当时的项目中把钱抽了出来。大概在7月底的时候，具体时间记不清了，其和古珩一起到了罗某的办公室，罗某让古珩出去等着，其和罗某先是闲聊了一会儿，过了不久，邮储银行的工作人员那某也来了，其刚开始也不认识，还是罗某介绍的。随后其就把事先准备好的存有60万元钱的银行卡交给了罗某，罗某用POS机刷了60万元钱，其在POS机上输了密码。大概在第二天，其在去郑州前，到罗某的办公室，交给他一张存有五、六十万元钱的银行卡，并将密码告诉了他，和他说剩下的钱直接从这个卡里取就行了，是其的工行卡，卡号是：62×××26。然后在其开车去郑州的路上，其的手机短信提示其给罗某的那张卡，已经刷走了50多万元。其当时就想其贷款用的钱，应该没有这么多，罗某把钱刷多了。之后其也找过罗某，问是怎么回事，罗某说行里现在顾不上，以后再说。一直到2016年底的时候，社保局的陈某局长给其打电话说其贷款的那几户没有还款，其才知道其还贷款的钱没有还到其的贷款户上。杨某2从古珩手上借的20万元钱，大概是在2015年的5月份还给古珩了，由于之前其已经把从邮储贷的钱都还给邮储银行的罗某了，所以古珩就把这20万元交给其了。周某1、柯柏会、李某1、周翔、叶先翠、杨某1、李倩、吴然霞、李长玲、周传忍、张某这11笔贷款都不是他们本人办的，也不是他们使用的。贷款档案中的客户身份证、户口本、毕业证，前8笔是杨某2交给古珩后，古珩转交给其的，后3笔是其直接找亲戚李长玲、周传忍和张某借的；后3笔的社保所证明是其去乡镇社保所盖的章，前8笔的社保所证明不知道是谁去盖的。这ll人的贷款申请资料都是其报送到县人社局的，之后的程序都没管了，至于邮储银行是如何调查、审批、发放的，其都不清楚。档案里的材料，除身份证、户口本和毕业证是从其找的原件复印之外，其余的贷款审批表、申请书、贷款业务申请表、担保书、借款合同、调查表等资料，是谁弄的其不清楚。从档案看出，柯柏会、李某1、周某1、周翔、叶先翠名下的贷款是由信贷员喻某办理的，杨某1、李倩、吴然霞、李长玲名下的贷款，是由信贷员卢某办理的，张某、周传忍名下的贷款，是由古珩办理的。当时古珩没有跟其说具体是啥性质的贷款，其也不懂这些。直到2016年底县人社局副局长陈某打电话给其后，才知道这是再就业贷款，是国家政策性贷款，贴息。2013年，其拿出l00万元入股到同学崔某的工程里，年底的时候，崔某又说这个项目需要交一部分保证金，让其想办法给他找100万元，还说回头等项目款下来了，再还其。2014年的上半年，其通过古珩从邮储银行贷了11笔再就业贷款，凑齐100万元交给了崔某。2014年7月份，市邮储银行派到调查组到商城邮储银行调查逾期贷款，县行的副行长罗某多次到其家做工作，期间其明确向他表明，其有ll笔贷款共计96万元，是通过古珩在邮储银行办的，愿意配合县行工作，先把这11笔贷款还上。罗某提出让其把这96万元和利息共计112万元先拿出来，把行里的逾期贷款先还上，等过两三个月后，再把这笔钱还给其。其考虑到儿子的工作就同意了。随后其就从商城县华兴小额贷款公司贷了60万元，当天就把这60万元交给了邮储银行的副行长罗某了，7月31日，崔某还其50万元，然后罗某用其交给他的银行卡，用POS机划走了52万元。过了两三个月后，其又去找罗某，催要这112万元，罗某说这112万元已经还了，那ll笔贷款不会再有人找其要了。其不同意，就找到在法院的同学，想起诉罗某和邮储银行，但是同学劝其别搞僵了，其儿子还在邮储上班，其听后也就放弃了。从2014年7月份到2016年的l2月份期间，县邮储银行和县人社局从未找其及这11户贷款人催要过这11笔贷款，一直到2016月12月底，人社局副局长陈某打电话说这11笔贷款还没有还，其才知道给罗某的ll2万元没有还到其的这11笔贷款上。（7）证人李某1的证言证实，其在商城邮储银行没有贷过款，但是其的身份证、户口本以及结婚证曾经借给其亲戚杨某2用过，说借身份证、户口本、结婚证帮他朋友贷款用。之后过了一段时间，杨某2给其打电话，说银行的人会过来到其家里拍照，让其配合一下。不久银行的人就来了，印象来了个两个人，好像是邮政储蓄银行的，拍了几张照片就走。贷款资料的基本信息都不是其本人填写的，上面的签名也都不是其本人签的。大专学历的毕业证上面的照片是其本人的，但是其初中毕业就没有再上学了。贷款资料上写的申请项目是养鱼，但是其根本没有养过鱼；贷款资料中的担保人周汝顺和古耀军，其都不认识。（8）证人张某的证言证实，贷款资料的身份证和户口本是其提供的，但款不是其贷的。其表哥古珩在商城邮储银行工作，2014年他找到其，说他想贷一笔款用，让其提供身份证以其的身份申请大学生创业贷款，因为是亲戚，其不好拒绝就同意了，其就将其的身份证和户口薄借给了古珩。贷款的所有手续都是古珩自办的，因需要提供财产共有人的身份信息，其将女朋友陈苗的身份证也借给古珩了。古珩将所有手续办好后，其跟女朋友陈苗一起到邮储银行在借款合同上签的字，并以其的名字办了一张银行卡，银行卡办好以后交给了古珩，贷款的钱是古珩自己取的。资料中贷款申请书并不是其写的，创业证明也不是其办的，毕业证书沈阳农业大学，其没有在这所大学读过书，毕业证是假的，担保人武静是其姨，在住建局工作。账号为62×××31于2014年6月21日、6月25日在中国邮储银行商城县支行的取款凭单，6月21日取款26000元，6月25日取款20000元、49000元，都不是其填写的，钱不是其取的，名字也不是其签的，其认为是古珩代签的。其没有承包过林地，也没有种植过茶树，没有购买过制茶设备，其不知道古珩以其的名字贷款干啥了，古珩也没有说。（9）证人周某1的证言证实，2014年其邻居杨某2找到其说想用其的身份证帮在邮储银行贷一笔担保贷款，让其将身份证和户口薄复印给他，其不好推辞就同意了。过了一段时间，杨某2领着其在一个池塘边照了相，并让其在一份贷款业务申请表和贷款合同及借据上签了字，说这笔贷款他用几个月后由他还，其不用还的，签字后就走了。贷款档案资料中的身份证是其的，贷款申请不是其写的，证明也不是其办的，其不认识担保人丰雪艳和杨坤，户口本的岳克丽其也不认识，其妻子叫何丽；其是高中毕业，贷款资料的海军航空工程学院毕业证复印件是假的，其没有使用这笔贷款。2014年6月6日，账号为60×××15在中国邮储银行商城县支行的两次取款凭单，每次45000元，是其填写的，但账号不是其办的，当时是杨某2让其跟他一起去银行帮他签字领取贷款。这笔钱其没有用，是杨某2用的，其没有承包过鱼塘，也没有养过鱼。（10）证人吴某的证言证实，其本人和妻子叶先翠没有贷过款。2014年，其老表杨某2到家来找其，说他需要一些贷款，让其将其和家属的身份证及户口本借给他，他要用其家属的身份贷一笔款，没有说贷款用途。因为是亲戚，他说款由他本人还，其就将其的身份证、其家属的身份证和户口本借给他了，他贷款时让其和叶先翠到邮储银行信贷部在借款合同和借据上签字。贷这笔款时，县小额贷款担保中心和邮储银行都没有下来进行调查，这些手续办好后，其就没有过问了，后来听说杨某2说这笔贷款已还给邮储银行了。贷款档案资料身份信息是其提供的，申请书不是其写的，其不认识担保人徐阳、王广霞，是杨某2找的。其家没有养过鱼，也没有承包过鱼塘。其知道杨某2除了用叶先翠的名字贷过款，还用同村的柯柏会、杨某1名字贷过款。（11）证人杨某1的证言证实，其本人和丈夫没有在商城邮储银行贷过款。2014年，其外甥杨某2到其家找其，说借其的身份证和户口本用一下，其就借给他了，后来杨某2又找到其，让其将结婚证也借给他，想用其的身份贷一笔款，其没有同意。贷款资料中的贷款申请不是其写的，贷款合同和借据上的名字不是其签的字，其也不认识担保人蔡勇和蔡正强，其家没有养过鱼，也没有承包过鱼塘。2014年6月24日，账号为62×××80在中国邮储银行商城县支行的两份取款凭单，每笔40000元，不是其填写的，钱不是其取的，名字也不是其签的。（12）证人周某2的证言证实，其本人和我妻子柯柏会没有贷过款。2014年，其外甥杨某2到其家来找其，说他需要一些贷款，让其将其和家属的身份证及户口本借给他，他要用其家属的身份贷一笔款，没有说贷款用途。因为是亲戚，他说款由他本人还，其就将其的身份证、其家属的身份证和户口本借给他了。贷款时，杨某2让其和柯柏会到邮储银行信贷部在借款合同和借据上签字；贷这笔款时，县小额贷款担保中心和邮储银行都没有下来进行调查。手续办好后，其就没过问了，后来杨某2跟其说这笔贷款已还给邮储银行了。贷款档案资料中的基本信息是其提供的，申请书不是其写的，其不认识担保人游龙、徐杰，是杨某2找的。其家没有养过鱼，也没有承包过鱼塘。（13）证人那某的证言证实，2014年7月份，其给市行信贷部电话举报说商城邮储银行存在违规贷款、以新贷还旧贷累计有l000多万元等问题。过了几天，市行主管信贷的副行长朱某、市行信贷部主任以及两名信贷员来商城调查，发现商城邮政银行存在冒名贷款、未签主贷合同、大量逾期贷款等问题，集中出现在古珩、卢某两名信贷员身上，这些逾期贷款大部分是其找亲戚朋友的身份证办的。贷出来的钱都填到2012年的再就业小额贷款和2009年至2014年的小额商业贷款的本金和利息中了，这个事是行里领到安排的，具体说是2011年罗某和原县邮储银行信贷部主任戴文莉到“地球村KTV"跟其谈的，二人当时说县行的商业贷款要以新贷还旧贷的形式继续滚动的话会产生很多利息，是个无底洞，新贷还旧贷在最早在2009年就开始出现了。刚好现在县行和县社保局合作开办的有无息贷款，也就是再就业小额贷款，借这个机会可以通过贷再就业小额贷款把原来县行的逾期商业贷款及产生的利息消化掉。二人意思是想让其来办这个事。市行调查组调查后要求信贷员和其对这些逾期的贷款进行催收和化解。期间朱某、王某、罗某找到其，跟其签了一份化解方案，让其配合信贷员把这些逾期贷款填平。后来其听祁丽说，罗某、王某、朱某找到她，让她周转一部分资金填到邮储银行，并给了祁丽很多承诺，祁丽事后拿出330多万交给了罗某，有现金也有转账，罗某把这些钱存进邮储银行的还款凭证都交给了祁丽。中间有一次，其和罗某在罗某的办公室说事的时候，古珩的父亲古某来了，随后古某拿了60万元的现金给罗某，其看见后就离开了，没有听见他们说什么。市行调查组走之后的一天，卢某跟其说他父亲的死亡赔偿金47万元存在邮储银行，罗某发现后跟他沟通，让他把这些钱取出来，他已经把这47万元给罗某了。市行调查组没有把古珩、古某、卢某、祁丽等人叫到一块商量还贷。市行调查组调查期间，祁丽、古某、卢某拿的这些钱，共计430多万元全部都还到县邮储银行的当前和之前的逾期小额贷款和再就业贷款中去了。2014年贷款交易明细的名单中，大部分是其找的身份证贷款的，有一部分名字的身份证不是其找的，但这部分名单的贷款也都放出来了，钱都是其取出来的，全部都还进邮储银行之前的逾期小额商业贷款和再就业小额贷款了，其个人没用过一分钱。其认可在2011年用他人的身份证在县邮储银行冒名贷款大概10多笔，这些身份证贷款的程序和正常再就业小额贷款的程序是一样的，其把身份证、户口本以及该填的表格都填好，这些贷款的担保人有些是其找的，有些担保人资料是之前其他贷款的担保人资料，也就是说有的担保人可能根本不知道自己会在此担保其他贷款，这些资料准备齐了之后交到社保局，社保局送到银行信贷部，由信贷部主任分发给各个信贷员，信贷员负责调查走访，形成调查报告，然后报市行审批，最后放款，说白了这些所有的资料、程序都是走形式，该有的必须都要有，这些是行里面都知道的事，根本不用担心调查及批款时会出现问题。其个人的贷款本金利息合计不到200万元的贷款，钱是其个人使用了，但是在2012年至2013年县行被省行关停贷款的2月期间，其在外面找朋友借钱把其个人使用的冒名贷款全部都还上了。其帮行里清收过两三笔不是其自己使用的贷款，这两三笔贷款是行领导要求其找身份证贷款先把钱还上，然后让其找贷户要钱，这几笔贷款目前还没有要上来，但是实际上邮储银行显示这几笔贷款已经被其结清了（14）证人王某的证言证实，其是2013年7月到商城县行任行长的，当时领到班子人员就是其和副行长罗某两个人，其负责全面工作，罗某主管各项业务。其在任行长期间，没有安排任何银行工作人员借新贷还旧贷，不知道之前是否存在这样情况。到2014年4月份以后，逾期贷款越来越多，逾期长，而且还不上，清收岗的负责人王发泰也按程序对借款人进行督催，但没有效果，这种情况引起了行里重视。其召集罗某、信贷部主任罗峰、清收岗主任王发泰、综合部经理戴文丽开了几次，分析贷款逾期原因，安排催收工作。后来行里又把这些逾期贷款的信贷员古珩、卢某喊过来，问他们这些贷款的情况，他俩跟行里讲有的借款人不在家，有的借款人暂时资金困难还不上，有的借款人答应近期就还。过了一段时间后，行里发现逾期贷款仍然没有还上，又找古珩、卢某，他俩才说这些贷款问那某就知道咋回事了。还没来得及找那某，那某就过来找其，主动讲这些贷款是他用的，让行里不要再找信贷员了，那某还说他在邮储银行的贷款有六七百万，说这话时罗某在场。其当时跟那某说让他尽快想办法把贷款还上。那某说现在没得钱还，行里把信贷员的贷款停了，也贷不着款了，要求还让两个信贷员给他放款，其说那是不可能的。接着其安排行里人分头找古珩、卢某的家人和那某的妻子祁丽，动员他们家属找钱把贷款还上。祁丽还说她不知道那某贷了这么多钱，也不知道他钱干啥用了，说那某胡害，她想办法配合还钱。大概是五六月份时，他们陆续还了一部分贷款，具体数额记不清了。贷款还上后，行里恢复了古珩、卢某的信贷岗。过了一段时间，又出现一批新的逾期贷款，清收不上来，感觉情况不正常，行里又停古珩、卢某的工作，当时那某到行里闹，手里拿着好多资料，让行里给他放贷，说行里不给他活路，他也不让其好过，还说要杀其全家等威胁的话。鉴于这种情况，其把整个事情向市行行长王新帆做了汇报，很快市行派下检查组对此事进行调查，检查组通过调取贷款档案资料、走访借款人、检查信贷员工作现场等发现了再就业担保贷款存在找不到借款人、创业项目虚假、冒用他人身份、担保人没签字、材料不全等很多问题。检查组也多次找古珩、卢某谈，让他们讲清楚怎么回事，刚开始古珩、卢某说这些贷款没问题，都是真实的，后来他俩承认很多贷款是那某找他们办的，并且逐笔梳理出哪些是那某的贷款，哪些是那某介绍来的。检查组让两个信贷员制定还款计划。在检查组调查期间，那某也多次找检查组，有时是不准检查组找保证人核实，有时他跟检查组同志承认这些贷款是他用的，有时他不让找信贷员的事，另外还曾冲进检查组的办公室，手里拿着灭火器，让检查组离开，商城不要再查了，还说否则让他们见不到明天的太阳。检查组反复做信贷员和那某的工作，让他们想办法还款。当时检查组也跟古珩、卢某、那某的家人坐在一起商量了还款的事，他们都表示想办法筹款。后来古珩的父亲拿来ll0多万，卢某拿来他父亲死亡赔偿金40多万元、那某的妻子祁丽拿来100多万元，还了300多万的逾期贷款（包括还到担保基金账户里的）。主要是还了再就业小额担保贷款，都是古珩、卢某经办信贷的、那某使用的贷款。之后还款计划没有再继续落实了，大概还有l00多万元逾期贷款没有还上，没办法，其和罗某商量后，按行里跟社保局签定协议，并征求社保局主管副局长陈某的意见，行里扣划了财政担保基金。检查组在当年9月底撤出商城。在2015年4月份，又出现一些再就业小额担保贷款逾期的情况，行里催不上来，找了律师准备与社保局一起起诉借款人、担保人。到4月底其被调离商城行，之后的事就不清楚了。（15）证人朱某的证言证实，在2013年底，市行发现商城县行贷款逾期上升，当时给商城下了风险提示函，之后商城行贷款逾期下降了。2014年7月，商城县行向市行报告，贷款逾期清收压力比较大。7月17日按市行党委的安排，由其和零售信贷部主任殷世平、信贷业务检查员卢明俊、翟涛、祁越五人组成检查组，到商城县进行检查。到商城县支行后，检查组立即开展工作，对逾期档案进行检查，和县行相关人员进行座谈了解情况，发现逾期贷款主要集中为古珩、卢某两名信贷员的小额和再就业贷款。通过档案检查，一是面签制度落实不到位，大部分贷款电子档案缺失面签照片；二是贷款档案中普遍缺失贷后检查纸质及影像资料。7月18日至l9日，检查组调阅了两名信贷员的全部存量款档案，共128笔722万元（其中2013年以前发放的97笔483万元），存在以下问题：一是2013年以前发放的再就业贷款部分可能存在经营实体、担保人虚假；二是再就业贷款档案养鱼行业l20笔，占比高达95％，逾期的贷款全部为该行业；三是存量客户未婚客户85户占比67％，年龄大多在20-30岁之间；四是存在部分照片模糊不清问题。针对检查发现问题，检查组经过讨论决定深夜突击余集营业部进行检查，现场未发现异常情况，检查人员打开信贷员电脑，在信贷员隐藏文件夹中发现有照片修改器及多份PS修改后的营业执照和现场调查照片等。7月20日，检查人员对存量再就业贷款进行对比发现；一是不同的贷款客户同一经营地址的30户，主要是养鱼户采取不同角度拍摄的照片，金额182万元；二是通过软件分析，发现部分小额贷款营业执照、调查照片修改的痕迹；三是发现其中一户逾期小额贷款客户与就业客户照片疑似同一人。大概下午五点多，县行员工那某闯至检查人员处对检查工作进行阻挠，要求市行检查人员离开商城行，宣称客户逾期只是当前资金紧张，跟信贷员没有任何关系，信贷员也不存在任何其他问题，让检查组不要再跟客户电话联系了，并对检查组人员进行人身威胁。当日夜晚，检查组询问两名信贷员逾期贷款与那某的关系，信贷员声称贷款逾期与那某没有关系，贷款逾期不存在其他因素。7月21日，检查组继续分两组开展检查工作，一组将两名信贷员的94笔473万元的存量小额贷款和其他类16笔170万元贷款纳入检查范围，并对前日发现的照片修改器修改过的照片、营业执照等进行分析。根据隐藏文件夹中12个可疑营业执照（工商红盾网均无法查询到），发现存量7笔，贷款余额53.6万元进行重点排查。第二组继续对客户走访，一户贷款在描述的地址及周围没有找到店面，下午那某又冲到商城县行小会议室威胁检查人员。针对检查掌握的情况，夜晚检查人员和两名信贷员进行了谈话，信贷员表示积极配合清收，两名信贷员自己承认还有l00多万的存量，没提供客户详细情况，也不愿意写出纸质材料说明。7月22日上午，那某找到检查组，主动要求说明情况，承认贷款是他找人帮忙贷款之后供自己生意使用，从2009年开始的100多万，每年借新还旧，与信贷员没有关系，主动要求偿还贷款，要求检查人员离开商城，不要再给贷款客户打电话，也不要再去回访客户，但那某不愿意写出纸质材料说明。通过检查组检查和排查以及结合后期信贷员及实际用款人陈述，共计发现存量问题贷款共计l09笔，发放贷款金额519万元。7月25日，其和殷世平行长返回市行，把检查发现的问题向市行党委汇报。王行长要求：一是鉴于情况复杂，原商城行行长黄成忠返回商城协助催收。二是要求检查组、县行适当时间可以与信贷员、那某家属见面，最大限度的降低贷款损失。三是协调社保部门，为扣划担保金提前做好准备。四是鉴于县行行长及检查组人员受到的人身威胁，要注意安全。按照市行安排，7月底沈德武副行长带领外聘律师前往商城，要求信贷员配合调查并做好问题贷款的追偿。那某、祁丽表示想办法借钱，向其他银行贷款来偿还到期贷款，保证不出现逾期。通过不断努力，两名信贷员最终承认，采用违规的方式发放贷款，贷款主要转借那某使用。8月8日对不良贷款的实际情况签下事实确认书，合计约为82笔443.6万元。因为商城县行出现大笔逾期贷款的问题，其作为市行分管信贷的副行长被市行罚款10万元，其把10万元交给了罗某，同时被罚的还有黄成忠、王某、罗某等人，罚款全部用于归还那某的逾期贷款。（16）证人陈某的证言证实，大概是2003年时候，国家财政部和中国人民银行联合推出了再就业小额贷款，商城县也于当年响应国家政策成立了再就业小额贷款担保中心，当时这个机构设在人社局，并在当年和商城县工商银行签订了合作协议，面向下岗失业人员发放这类贷款。到2008年左右，商城邮储银行和商城县小额贷款担保中心也签订了合作协议。这个贷款是政策性、扶持性贷款，是由国家财政提供担保基金，并补贴部分利益。贷款周期为一年，单笔贷款额度为5万元至10万元。商城县小额贷款担保中心和商城邮储银行合作有8年时间，从2008年下半年开始至2015年截止。再就业小额担保贷款申报程序是：相关贷款人提交身份证、户口本、毕业证以及相对应身份的证件、贷款申请审批表、村里开具的项目证明、乡社保所出具的创业项目证明信等资料到县社保局，县社保局初核后，经领导签字分批送到县邮储银行，之后贷款的程序县社保局就不管了。这几年经县邮储银行放出去的再就业小额担保贷款，大部分都能收回来，但是2013年放出去的有30笔贷款，2014年放出去的有31笔，共计61笔贷款借款人并没有还款。一开始不知道原因，直到邮储银行划扣担保之后，才了解到这61笔贷款中的借款人有相当一部分根本没签过借款合同，也就是说大部分人是被冒名贷款了，真正的贷款使用人没有按期还款，县邮储银行通过划扣社保局担保基金的形式结清了这61笔贷款，数额共有401万元。关于划扣社保局担保基金的事，县邮储银行没有和县社保局商量过，是银行单方面的行为。县邮储银行第一次划扣担保金是在2014年底，县邮储银行的工作人员送担保中心账号的对账单时，人社局的会计汇报说银行划扣了担保金，其就跟局长汇报，局长让其找邮储银行方面协商，共同把这些钱追偿回来。其之后多次找了邮储银行的副行长罗某，也没有落实。2015年，县邮储银行又划扣了31笔担保基金，数额有250多万元，划扣之前，县邮储银行也没有跟其打过招呼。划扣之后，社保局找邮储银行要划扣凭证用于下账，才给划扣单据。对于划扣一事，双方签订的协议上约定，贷款经催收无果逾期超过l0天后，银行就可以划扣了，小额贷款担保中心的账户设在县邮储银行，银行认为符合划扣条件时就可以划扣。（17）证人崔某的证言证实，2014年，其在河南焦作市武陟县承包了一个公园596建筑项目，古某准备分包水电工程项目，并于2014年5、6月份分二次交给其保证金100万元，后因担心没有资金垫付，古某表示不再分包工程，在大约一个月后，其分二次将100万元退给古某。3、被告人古珩的供述：2010年年初至2014年6月期间，我在余集信贷部工作，刚开始只有我和李某1，大概在2010年2、3月份，喻某调来当信贷员。大概半年后李某1被调到长竹园信贷部，年底卢某调来担任信贷员，当时我是信贷部的主任，负责整个余集信贷部的信贷工作。2012年7月份左右，喻某被调到李集信贷点，余集信贷部就剩我和卢某。我俩在余集一直干到2014年6月，之后都被调整到其他岗位。大概是2012年，商城县社保局根据国家政策联合商城县财政局及商城邮储银行推出商城县再就业贷款项目，面向大学生就业、退伍军人及下岗工人等再就业人员发放小额贷款。这个贷款项目是政策性、扶持性贷款，是由国家财政提供担保基金，并补贴部分利息。贷款周期为l年，单笔贷款额度为5万元至10万元。贷款程序是：相关贷款人提交身份证、户口本、毕业证以及相对应身份的证件、贷款申请审批表、村里开具的项目证明、乡社保所出具的创业项目证明信等资料到县社保局，县社保局初核后，经领导签字分批送到县邮储银行，再由邮储银行再分给各个信贷员，信贷员负责贷前调查，比如联系客户、电话采访、项目现场拍照等，然后信贷员出具贷款调查报告，上报到市行审查审批中心，经市行审批通过后，由县支行审核合同是否符合规定，然后信贷主管签字、发放贷款。2014年3、4月份，有一天我在家吃饭的时候，我父亲说他项目上需要资金，想让我从我们银行贷款，利息低的。我说有，我来帮他找人，让他自己去申请。这之后我找到我朋友杨某2，跟他讲了我父亲工程上用钱，想在邮储银行贷点再就业贷款，让他帮找几户符合贷款条件的人。杨某2说如果能找到人贷到款，他也想借用点，我说可以。当时我跟杨某2说了找那些符合条件的人，需要他们的身份证、户口本、毕业证等资料。之后杨某2就从他的亲戚朋友那里找来了8户符合条件的身份证等资料交给我。我拿到这8户的身份信息资料后就交给了我父亲，并告诉他这是我通过我朋友杨某2找的，然后我父亲就按我说的把这8户的贷款申请材料都报到人社局了。这批贷款申请经人社局审核后转到我们邮储银行，其中的5户被分配到信贷员喻某的手上，3户被分配到卢某的手上。因为这是我自己要用的贷款，所以我专门跟他们俩个打了招呼，说明实情，让他们办好办快点。有一天我在办公室跟卢某说他手上有3份贷款申请是杨某2的，让他搞快点，跟他说了3份贷款申请人的名字。之后，卢某就对这3份申请进行贷款调查，在联系这3份申请的申请人时，都不配合。我就打电话给杨某2，让他来帮忙做工作，因为这3人是他的亲戚。随后杨某2配合卢某把这3户的走访调查顺利搞好了。有一天我在县行办事时遇到了喻某，我跟他说我自己有5份贷款，让他帮忙搞好，并跟他说了这5份贷款的申请人名字，喻某答应说好，并记下了名字。为了督促喻某把贷前调查搞快点，也担心调查中出现申请人不配合的情况，所以我之后又给喻某打了一个电话，让他尽快把那5户的贷款调查搞一下，并说怕他找不到申请人，让卢某作为辅调配合他，喻某说可以。于是我就安排卢某和杨某2一起去找喻某，搞贷前调查。当天这5户的贷前调查也顺利搞完了。这几笔贷款调查搞完后，按程序报到市行，贷款被审批并放款，打入用申请人身份证在邮储银行办的银行卡中，8户总共是70万元，我拿着这8张卡到黄柏山路邮储支行的营业网点把这些钱陆续取了出来，把这70万元现金全部交给我父亲。在办这8户贷款期间，我父亲说钱还是不够用，让我多贷点款，于是我让他再去找几个身份证、户口本，他找来了3户，其中有1户是我父亲自己通过我朋友李某2找的。我父亲按程序把这几户的贷款申请交到人社局，人社局移送给我们行，其中两户分配给我了，另外一户叫李长玲的分给了卢某。我和卢某说李长玲的申请是我自己的，让他办快点。3笔贷款放下来后，还是打入申请人的银行卡，总共26万元，我把钱从卡里取出来后，把其中的20万元借给了杨某2，我印象中是分两笔给他的，都是打电话让他来我家拿的，一笔8万元，一笔12万元，我和他关系不错，所以也就没有让他打条。我和他说这笔贷款到期前得还过来，还把贷款的日期和他说了一下。剩下的6万元都交给了我父亲。杨某2借的20万元，大概在2015年5月份还给了我，我也交给我父亲了。这11笔贷款，我父亲用了总共没有两个月的时间，在2014年7、8月份的时候，市行派检查组来我们县行进行贷款检查，行里要求我们行里有关系的贷款都得还上，当时的行长黄旭和分管信贷的副行长罗某数次找到我父亲，和他说行里要进行贷款调查，让他把贷款还上，还说我违规发放贷款，如果不把贷款还上，就要把我开除，还要交有关部门调查。我父亲由于担心这11笔贷款影响我的工作，就带我去罗某的办公室，找罗某还款。我和我父亲去后，罗某让我出去等着，我就在罗某门外等着，等了好久，期间我们行里的同事那某也进去了。我父亲出来后说先给了罗某60万元，是通过POS机刷的。第二天我父亲又找到罗某，把他的卡给了罗某，然后就去郑州了。听我父亲说，罗某又刷走了50多万元，我问我父亲罗某为什么划走这么多，我父亲说罗某说现在顾不上，回头再说。这之后因为涉及到同事那某挪用贷款的事，我被行里停了半年的岗，恢复工作之后担任县行零售部经理。期间我得知我父亲还的ll0多万元钱并没有用来还这11笔贷款，我就告诉了我父亲，我父亲知道后很生气，就去找罗某，罗某和我父亲说会协调。到2015年5、6月份，卢某和喻某都找到我说贷款快到期了，怎么办，我说行里承诺给解决。大概在2015年6、7月份，这11笔贷款到期后，我到行里查了一下，发现这11户贷款被我们行直接从人社局存在我们行里的担保金中划扣了。之后这ll笔贷款行里也再没有找我或者我父亲催还过。这11份贷款中，柯柏会、李某1、周某1、周翔、叶先翠名下的贷款是喻某主调、卢某辅调。吴冉霞、李倩、杨某1、李长玲是卢某主调，我辅调。周传忍、张某名下的贷款是我主调，卢某辅调。一共是96万元贷款，都是直接发放到申报资料里的银行卡号里了，我经手取的款。这些贷款的本息我父亲已经还给了行里，而且还了110多万元，但是行里用我父亲还贷款的钱，去还了别人的逾期贷款，而这96万元的本金和利息，后来被行里直接从社保局的担保金里划扣了。周传忍和张某都是我亲戚，贷款时我让他俩都在自己身份证的“持证人”、合同的“借款人”等栏签上了自己的名字。我父亲和杨某2找来的这11户贷款申请人，不是真正的贷款户，只是冒用他们的名字。这11户贷款申请中的项目都是虚假的，目的是为了符合国家政策规定的再就业贷款条件。冒名、虚假贷款，是我的主意，是我让杨某2和我父亲找资料、且虚构创业项目等资料，冒名骗取贷款的。卢某是我的下属，肯定得听我的话；喻某在余集信贷部工作的时候，我是信贷部的负责人，我们曾经共事且私交不错，我专门跟他打了招呼，又派我的部下卢某作为辅助调查人员去参与他经办申请的贷前调查，所以安排他办的事他得照办，于是喻某也就按程序走个调查形式，并不是严格按规定进行调查。我经手办理的两份贷款申请就按照程序走个形式，并不是严格按规定进行调查。2014年7月28日和30日，我父亲古某分两次将钱ll2万元汇给副行长罗某，当时是市行到我县调查逾期贷款的事，这些逾期贷款大部分是我和卢某负责经手的，罗某找我和我父亲做工作，让我父亲找钱应急先把逾期贷款先还上，我父亲当时说我们自己贷的也有96万元款，罗某就说不管是你自己贷的款还是填逾期贷款，让我父亲先把钱找来，然后，我父亲没办法，就把工程上的部分钱撤回来了，还找私人借款，总共凑了112万给罗某。然后，过一阶段时间，我和我父亲得知罗某把钱还到逾期贷款了，没有还我们自己贷的账户上面，我父亲去找罗某，罗某说让我们贷的款自己正常结利息，到期后银行把我们的贷款还上，我们不用管。但是到期后，罗某和邮政银行没有将我自己贷的款还上，直接从担保金中扣划了。检查组调查了贷款档案、走访了借款人和项目现场，还到余集信贷部的办公室检查，发现了我和卢某发放的贷款存在一些问题。之后找我和卢某谈话，检查组让我和卢某逐笔梳理逾期贷款的具体情况，然后形成了确认清单，我俩也在清单上签了名字。这些逾期贷款都与那某有关。之后检查组同志、市县行领到、律师找我、卢某、那某及家属们谈话，让我们想办法筹钱还贷，律师从法律角度跟我们谈了利害。为了保工职，免得被追究刑事责任，我们几个和家属都同意想办法找钱。当时行里拟了一份还款计划，计划分次还款，那某在计划上签了字。之后我父亲交给了罗某ll2万元，全部还到那某的那些逾期贷款中，当时还款是我和卢某经手的。我父亲拿的112万元和祁丽拿的钱交给罗某后，罗某又把钱交给了我和卢某，让我俩经手还的贷，卢某的47万元是他自己还贷的。具体还的哪几笔逾期贷款记不清了，但都是那某用的贷款。我之所以出钱给那某还贷是因为这些贷款都是我经手办的，我有责任，行里给我和卢某施加压力，让我们都想办法筹钱。再一个当时罗某说算是那某借我们俩的，回头行里再给那某贷款，那某再还我们俩个。我父亲给罗某ll2万元时说是还我父亲通过我在行里贷的再就业贷款，但是行里给我们压力，说不先还上这些逾期，就要开除我，而且还说我家的贷款回头行里会想办法解决。本院认为，被告人古珩作为国有控股银行工作人员，利用职务便利，冒名、虚假贷款人民币96万元归个人使用，进行营利活动，数额较大，其行为已构成挪用公款罪。公诉机关指控被告人古珩犯挪用公款罪，事实清楚，证据确实、充分，所控罪名成立。在卷证据足以证实被告人古珩自己办理或指使他人办理冒名、虚假贷款，给其父亲用于经营；因此被告人的辩护人提出被告人的行为不构成挪用公款犯罪的辩护意见，没有事实与法律依据，本院不予采纳。被告人古珩到案后能够如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚；被告人有一般立功表现，依法可以从轻或者减轻处罚；其没有违法犯罪前科，可以酌情从轻处罚。被告人古珩符合社区矫正条件，依法可以适用缓刑。根据被告人古珩的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第三百八十四条第一款、第六十七条第三款、第六十八条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：被告人古珩犯挪用公款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  李波峰审 判 员  邹建中人民陪审员  张福江二〇一九年四月二十五日书 记 员  徐露节