福建省福州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽01民终1956号 上诉人（原审被告）：郑其娟，女，1983年6月19日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 委托诉讼代理人：李皓，福建至理律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福清市融城镇江滨路**新亚商业城**，统一社会信用代码91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建。 委托诉讼代理人：龚丽萍、龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：吴建德，男，1987年10月20日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 上诉人郑其娟因与被上诉人福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称“汇通银行”）、吴建德银行卡纠纷一案，不服福建省福清市人民法院（2017）闽0181民初6613号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人郑其娟上诉请求：1、撤销一审判决，发回重审或查清事实后改判上诉人不需对被上诉人吴建德的债务承担连带清偿责任；2、被上诉人承担本案一、二审诉讼费用。事实与理由：一、一审法院在没有查询及穷尽直接送达手段，即直接公告送达，违反了适用公告送达程序的法定条件，其缺席审判违反法定程序，可能影响案件正确判决。二、一审法院拒绝上诉人关于查阅、复制诉讼材料的请求，剥夺了上诉人诉讼权利，依法应予以纠正。三、上诉人与被上诉人吴建德并不认识，也未与其同日共同在《最高额保证合同》上签字，上诉人并无为被上诉人吴建德提供连带责任担保的真实意思表示，一审判决认定事实及适用法律错误。 被上诉人汇通银行辩称，一、郑其娟为吴建德提供本案担保时，向答辩人提供了由其本人签名的住址为福州市仓山区金山大道518号江南名城5座XX单元的公民身份证复印件，郑其娟没有通知其住址变动情况。一审法院在直接送达无果的情况下，采用公告送达，符合法律规定。二、一审法院作出郑其娟对吴建德的债务承担连带清偿责任，事实清楚，证据充分，于法有据。郑其娟向二审法院提供的证据，不能证明其的上诉主张。1.证人吴玉锭与郑其娟系同事关系，系郑其娟向答辩人申领普惠金融卡的担保人，其书面证言系与郑其娟商定后共同制作的，故吴玉锭的证人证言缺乏真实性和合法性。2.郑其娟提交的微信聊天记录中关于“郑其娟不认识吴建德、不知道为吴建德提供担保、当时在空白合同上签字”等内容均为郑其娟自述，银行经办人并未认同。三、郑其娟与吴建德系同事关系，其主张不认识吴建德是不真实的。四、郑其娟系具有完全民事行为能力的人，其与吴建德、吴玉锭三人是事先商量后向答辩人申领普惠金融卡并互相提供担保，其不可能在空白合同上签字。 被上诉人吴建德未作陈述。 汇通银行向一审法院起诉请求：1.判令吴建德向汇通银行偿还暂计至2017年10月17日的透支款及停收的息费共计101412.55元及按约定计付自2017年10月18日起至款还清之日止的息费；2.吴建德偿还汇通银行因本案诉讼支付的律师代理费4000元；3.判令郑其娟对上述第一、二项下债务承担连带清偿责任；4.判令吴建德、郑其娟承担本案一切诉讼费用。 一审法院认定事实：吴建德于2016年5月23日向汇通银行申请办领“福万通普惠金融卡”，郑其娟为其提供担保，吴建德申请信用额度为10万元，扣款方式为最低还款额，还款借记卡卡号为XXXX，吴建德在《福建农村信用社（农商行）普惠金融卡领用合约》上抄录了如下文字并签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”该合约第二条第2项约定：“福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。”第3项约定：“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日收利息。甲方需在每期到期还款日归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。”第四条约定“1、福万通普惠金融卡卡片有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。”第五条第9项规定：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。”汇通银行于2016年5月23日给予吴建德的信用额度为10万元,以汇通银行为债权人，以吴建德为债务人，郑其娟为保证人，于同日共同签订福万通普惠金融卡《最高额保证合同》，合同约定郑其娟自愿为吴建德自依主合同申领贷记卡之日起三年内因使用贷记卡所实际形成的债务的最高额人民币10万元内提供担保，利率（每日）万分之2.25，年费200元/年；保证担保范围包括主合同项下债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用贷记卡所产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带保证责任；保证期间自债务人贷记款项下履行期届满之日起二年，即主合同约定的到期还款日的次日起二年；若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期限自债权人确定的主合同债务提前到期之日起二年；债务人、保证人违反主合同或本合同项下义务，债权人有权宣布本合同所担保的债务全部提前到期，保证人须按本合同约定履行连带保证责任；合同双方在履行本合约中发生的争议，可由双方协商解决，也可向债权人所在地人民法院起诉。上述合同生效后，汇通银行向吴建德发放了普惠金融卡，吴建德陆续透支了10万元，至2017年10月17日，尚欠汇通银行透支款及息费共计101412.55元。另查明，汇通银行于2017年10月份委托福建元一律师事务所提起本次诉讼，支出律师代理费4000元。 一审法院认为，案涉合同系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。吴建德透支10万元后，未能按照合同约定的期限履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。现汇通银行请求吴建德偿还透支款、息费共计101412.55元及2017年10月18日后的利息的主张，符合法律规定及合同约定，一审法院予以支持。汇通银行请求吴建德承担因本案诉讼而支付的律师代理费4000元，符合合同约定，且未超过合理的收费水平，一审法院予以支持。郑其娟自愿为本案案涉借款提供连带责任保证，故对汇通银行请求郑其娟对案涉债务的履行承担连带清偿责任的主张，符合法律规定，一审法院予以支持。 一审法院判决：一、吴建德于本判决发生法律效力之日起十日内偿还汇通银行透支款10万元及息费（截至2017年10月18日的息费共计1412.55元，此后的息费按《福建农村信用社（农商行）普惠金融卡领用合约》约定的标准计算至款项还清之日为止）；二、吴建德于本判决发生法律效力之日起十日内偿还汇通银行因本案诉讼支出的律师代理费4000元；三、郑其娟对上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任;郑其娟承担保证责任后，可向吴建德追偿。案件受理费2408元，由吴建德、郑其娟共同负担。 二审期间，上诉人郑其娟围绕上诉请求向本院提交了：1、吴玉锭证人证言，2、郑其娟与银行经办经理对话内容，3、郑其娟与银行经办经理微信聊天记录。被上诉人汇通银行未提交新证据。经质证，汇通银行认为该证明资料不属于二审新证据；从证明内容来看，不能证明银行工作人员认可郑其娟所陈述的事实；吴玉锭与郑其娟是同事，该证人与本案有利害关系，郑其娟与吴建德也是同事，他所陈述的不认识吴建德也是不真实的。经审查，郑其娟与银行经办经理对话内容及微信聊天记录的真实性予以确认。证人吴玉锭系郑其娟向汇通银行申领普惠金融卡的担保人，与郑其娟有利害关系，其证人证言不能采信，故本院不予确认。 根据现有证据，本院对一审认定的事实予以确认。 本院认为，关于一审法院适用公告送达是否符合法定程序。一审法院向郑其娟的户籍所在地福州市仓山区金山大道**江南名城****寄送诉讼材料，邮件因未能妥投而被退回。从郑其娟与银行工作人员的微信聊天记录可知，郑其娟知晓其被诉一事，亦接到过投递员的电话，但其未主动与一审法院联系，存在过错。据此，一审法院适用公告方式送达，符合法定程序。 关于郑其娟是否为吴建德提供连带责任保证。郑其娟认为其在《最高额保证合同》保证人一栏签字捺印时，债务人一栏为空白，《最高额保证合同》骑缝处的指纹并非其本人捺印，并提出鉴定申请。本院注意到案涉《最高额保证合同》的骑缝处捺有两枚指纹及汇通银行的公章，符合债权人、债务人、保证人三方签章的形式要求，且郑其娟对该合同担保人处签字捺手印的真实性无异议，故郑其娟申请对骑缝处所捺的指纹进行鉴定已无必要，本院不予准许。如前所述，郑其娟对其在讼争《最高额保证合同》上担保人处签字捺手印并无异议，其作为完全民事行为能力人，应知悉其在《最高额保证合同》上签名的法律后果。故郑其娟关于其与吴建德并不认识，也未在同日与吴建德共同在《最高额保证合同》上签字，其并无为被上诉人吴建德提供连带责任担保的真实意思表示，不应对吴建德的债务承担保证责任的上诉理由不能成立。 此外，郑其娟在二审中已对本案诉讼材料进行查阅，其相关诉讼权利已得以保障。 综上，郑其娟的上诉请求不能成立，应予驳回。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 本案二审案件受理费2408元，由郑其娟负担。一审案件受理费按一审判决执行。 本判决为终审判决。 审判长 吴 华 审判员 陈 辉 审判员 林星星 二〇一九年四月十日 法官助理林晓莉 书记员林丹青