安徽省芜湖市弋江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0203民初775号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。 负责人：程航，总经理。 委托诉讼代理人：殷俊，安徽宝睿律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李娟，安徽宝睿律师事务所律师。 被告：汤国香，女，1972年9月15日出生，汉族，住安徽省芜湖市弋江区。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财保安徽分公司）诉被告汤国香追偿权纠纷一案，本院于2019年1月30日立案受理，由审判员陈利利独任于2019年3月29日公开开庭进行了审理，原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司委托诉讼代理人殷俊、被告汤国香到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财保安徽分公司向本院提出以下诉讼请求：1、被告支付原告理赔金额25662.95元及违约金（以25662.95元为基数，自2016年7月22日起按每日千分之一标准支付至理赔款实际付清之日止）；2、被告支付原告逾期保费1307.32元；3、被告支付原告律师费1500元；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2014年9月2日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国农业银行股份有限公司芜湖黄山路支行（下称农行黄山路支行）的50000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发保险单，保费缴纳方式为期缴，每月950元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对农行黄山路支行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告)仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从农行黄山路支行获得小额消费贷款共50000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年7月22日，农行黄山路支行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金25662.95元。农行黄山路支行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。为维护原告合法权益不受侵犯，特诉至法院，请求判如所请。 被告汤国香辩称：我贷款的是小额贷款。我共还了19期，每期还2380元，我自破产后就无力偿还。该小额贷款前期扣了我很多费用，现在尚欠多少我不清楚。 经审理查明：2014年9月2日，汤国香为办理贷款而与平安财保安徽分公司签订平安个人贷款保证保险投保单一份，申请投保金额为50000元，保险期限为36个月。同日，平安财保安徽分公司向汤国香出具保单号为12594992600001561066的平安个人贷款保证保险保险单。保险单载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司芜湖黄山路支行，投保人为汤国香，保险金额59450元，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为950元等。保险单还特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。同年9月3日，汤国香从农行黄山路支行获得50000元消费贷款，贷款期限为36个月。根据原告提交的贷款及费率信息表，该消费贷款月利率为0.55%，自2014年10月3日开始还款。2016年4月份，汤国香开始逾期，2016年7月22日，平安财保安徽分公司依据保险合同约定向被保险人农行黄山路支行支付理赔款25662.95元（其中借款本金25104.16元、逾期利息491.65元、逾期罚息67.14元）。理赔后，汤国香归还2000元，此款在逾期保费中予以扣除，故按照约定的1.9%保费率计算汤国香尚欠逾期保费1307.32元。此后平安财保安徽分公司多次向汤国香要求支付理赔款、逾期保费和违约金未果，故成讼。 本案在审理过程中，平安财保安徽分公司自动撤回了对被告付祥九的起诉。 以上事实有原告提交的原告营业执照复印件、户籍信息复印件、被告身份证复印件、《平安个人贷款保证保险投保单》复印件、《平安个人贷款保证保险单》、代偿债务确认书、被告贷款及费率信息表复印件及当事人陈述等在卷证实。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更和解除合同。本案被告汤国香因个人借款需要在原告处购买了平安个人贷款保证保险并从中国农业银行股份有限公司芜湖黄山路支行获得50000元综合消费借款，原被告之间形成合法的保险合同关系，原告是保险人，被告汤国香是投保人。后因被告汤国香未能如期归还银行借款导致发生保险责任，原告依据保险合同约定依法向被保险人支付理赔款25622.95元。依据保险合同约定，被告汤国香应向本案原告（保险人）归还全部理赔款及未付保费并支付相应的违约金，故对原告要求被告汤国香支付理赔款、逾期未付保费、违约金的诉请予以支持。因保险公司收取的保证保险保费具有类似银行贷款利息性质，而本案银行贷款的月利率为0.55%，加上每月保费率1.9%，实际每月利率2.45%，折算为年利率标准超过了24%但未超出36%，故逾期未付保费应按现有1.9%保费率减按1.45%（2%-0.55%）计算，超过部分本院不予支持。经计算，被告逾期保费应为997.69元（1307.32元×1.45%÷1.9%）。另保单约定的违约金标准日千分之一也超出了年利率24%的标准，故对超出此标准计算逾期违约金的诉请，本院不予支持。原告诉请被告支付原告律师费1500元，但未提供相关凭证予以证实，故本院不予支持。综上，为保护公民、法人和其他组织的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一款第二款，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告汤国香应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款25662.95元及逾期付款违约金（以25662.95元为基数自2016年7月22日起按照年利率24%的标准计算至理赔款实际付清之日止）。 二、被告汤国香应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费997.69元。 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取275元，保全费320元，合计595元，原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担38元，被告汤国香负担557元。 审判员  陈利利 二〇一九年四月二十六日 法官助理  鲍淳 书记员  王立婷 附本案适用相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 第一百一十三条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。