四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1112民初115号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。 法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：陈莹雪，四川沫若律师事务所律师。 被告：邹羽琪，女，1997年12月29日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告邹羽琪追偿权纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈莹雪到庭参加诉讼，被告邹羽琪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代被告支付的代偿款5383.58元；2.判令被告支付原告代偿款资金占用利息（以5512.78元为本金，从2018年5月12日起按年利率6%计算至清偿完毕之日止）；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年5月28日，被告为购买乐山市中心城区永峰通讯设备经营部（以下简称永峰通讯经营部）的手机三星S6而寻求借款，与借款服务中介方深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合公司，经营“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，借款3706.00元，其中商品价款3088.00元（由商家收取），借款管理费618.00元（普惠快信公司及第三方服务方收取），并由原告承担担保责任。2016年5月28日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。根据被告签署的《个人借款申请表》约定，被告还款期数18期，每期还款金额为289.00元。但被告未依约还款，致使原告于2018年5月11日支付代偿款（包括剩余未还本金、欠款利息及逾期利息）5383.58元。原告为维护其合法权益，特向本院提出如上诉请。 被告邹羽琪未作答辩，也未提供证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了《有利网借款协议》、《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《还款提示单》、《商品交付确认书》、《授权委托书》、《逾期客户信息及应还款明细》、《代偿通知书》、《代偿逾期借款情况证明》及业务回单（付款通知）、被告邹羽琪的身份证和银行卡复印件等证据。被告未到庭发表质证意见，经审查，原告提供的证据符合证据的“三性”，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月28日，被告为购买乐山市中心城区永峰通讯经营部的三星S6手机寻求借款，与借款服务中介方深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《授权委托书》、《个人借款申请书》、《个人借款合同条款与条件》等相关文书，双方约定：被告购买三星S6手机，商品总价款为3088.00元，借款金额3706.00元，借款分18期还款，每期还款金额为289.00元。被告授权普惠快信公司代为其寻找出借人，代为其签署借款合同；普惠快信公司向被告收取“客户服务费”（按月收取并包含在每一期期款中）和“借款管理费”（收取方式为在借款发放时一次收取）；被告逾期还款应向出借人支付滞纳金，“滞纳金按逾期天数计算，逾期天数是指最早一笔未全额支付的期款已逾期的天数，逾期第5天产生30元滞纳金，逾期第30天在已产生的滞纳金基础上再额外产生80元的滞纳金，逾期第60天在已产生的滞纳金基础上再额外产生130元的滞纳金，逾期第90天在已产生的滞纳金基础上再额外产生130元的滞纳金”；“逾期支付任意一笔约定款项达60天，还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费及损失费”。 同日，被告签署了《商品交付确认书》，确认交付商品为三星S6手机，交付商品总价为3088.00元，交付时间为2016年5月28日。普惠快信公司根据被告的委托，以被告的名义通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司与出借人、普惠快信公司、原告以及弘合公司共同签订《有利网借款协议》，原告同意在被告未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及为实现权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），保证期限自本协议项下借款发放之日起到借款到期后2年止；原告根据上述规定承担保证责任后，有权向被告进行追偿；如原告未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照被告尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日利率按日计收逾期罚息，并按0.05%/日利率按日计收逾期违约金。协议签订后，弘合公司经营的“有利网”依据出借人的委托以及被告的授权，向商户指定账户支付了被告用于购买商品的借款及管理费。 被告在借款后未按照合同约定履行还本付息义务。原告基于上述《有利网借款协议》内容，依约承担了连带保证责任，于2018年5月11日代被告偿还了其所欠款项5383.58元。 庭审中，原告陈述，被告归还了二期借款，共计617.00元。 本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。本案中，被告委托普惠快信公司向弘合公司的“有利网”平台上的出借人借款，在被告逾期未偿还借款本息的情况下，原告代被告偿还了借款本息，根据合同约定及法律规定，原告代偿的金额中符合法律规定的部分有权向被告追偿。 关于原告代偿金额中符合法律规定的部分该如何确定，本院认为：一、消费者通过互联网金融借款购买商品是近年来出现的新的商业模式，但不管何种商业模式，均不得规避法律的禁止性规定。法律禁止通过增加中介环节、增加收费项目的形式变相地增加借款利息，以达到超过法律及司法解释规定的利率上限的目的。同时，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案所涉的《有利网借款协议》约定的借款本金3239.00元包含有借款管理费540.00元和购买商品借款2699.00元，而借款管理费在本案中高达商品借款金额的20%，属于通过增加中介环节收费的形式，变相地增加借款人的利息，且借款管理费已在借款时扣除，故不得计入借款本金；二、出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，对已经支付的总计超过年利率36%的部分，人民法院不予支持，未支付的总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原告所代偿的利息和借款管理费之和远超过年利率24%，对超过的部分本院不予支持。原告庭审中陈述，被告还了二期款，共计617.00元。系对自己不利事实的自认，本院予以确认。 原告主张的代偿款资金占用利息该如何认定，本院认为：被告逾期未归还借款本息，致使原告承担保证责任，其行为构成违约，依法应承担违约责任。原、被告未对原告承担保证责任后行使追偿权的违约损失进行约定，原告主张按年利率6%计算，与其实际损失相当，本院予以支持，但计算基数应以前述确定的符合法律规定的代偿金额为准。 综上，原告的诉讼请求部分符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告邹羽琪在本判决生效后十日内偿付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿的借款本金、利息、管理费3784.00元及资金占用利息（以3784.00元为基数，自2018年5月12日起按年利率6%计算至款项付清之日止）； 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，从确定的给付期限届满之日起加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50.00元，由被告邹羽琪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长 许    桥 人民陪审员 李  典  文 人民陪审员 傅  建  成 二〇一九年四月二十九日 法官助理朱燕霞 书 记 员 叶玉平附表： 期间尚欠本金（元）天数月利率（%）应还利息（元）还款金额（元）应抵本金（元）2016年5月30日至2016年7月7日3088.00383117.00319.00202.002016年7月8日至2016年7月30日2886.0022363.00298.00235.002016年7月31日至2018年5月11日2651.0064921133.00