湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0408民初1863号 原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区蒸湘北路**。 负责人：龙得来，该分行行长。 委托诉讼代理人：彭某，男。 委托诉讼代理人：田芙蓉，湖南崇民律师事务所律师。 被告：王某，男。 被告：贺某，女。 原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行）与被告王某、贺某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人田芙蓉到庭参加诉讼，被告王某、贺某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告王某、贺某于2013年2月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判决被告王某、贺某偿还原告贷款本金308168.13元，利息8328.71元，本金罚息138.42元，利息罚息162.39元，共计316797.65元（利息、罚息计算至2018年9月27日，此后按照合同约定计算至所欠贷款全部清偿之日止）；3.判决被告王某、贺某承担原告为实现债权所发生的律师费19000元；4.判决原告对被告王某、贺某所有的位于衡阳市雁峰区黄白路205号东洲水岸13号楼101室的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权；5.判决各被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：2013年2月1日，原告与被告王某、贺某签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告王某向原告申请个人住房按揭贷款370000元，贷款期限240个月（即2013年2月1日至2033年2月1日）；贷款采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，借款发生逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的基础上上浮50%；还款方式为等额本息，每个月归还本息金额2769.52元；被告王某、贺某以其购买的位于衡阳市雁峰区黄白路205号东洲水岸13号楼101室房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年2月1日，原告依约向被告发放了贷款370000元。但截至2018年9月27日，被告王某、贺某已累计多期未按时足额还款，构成严重违约。原告为维护其合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。 被告王某、贺某未予答辩。 原告建设银行围绕其诉讼请求向本院提供了王某、贺某身份证，婚姻登记证明、常驻人口登记卡、工商注册登记资料，《个人住房（商业用房）借款合同》、特别签订条款，抵押证明，开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，个人贷款对账单，结清试算单，委托代理协议。经审查，本院认为，上述证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，且证据之间相互印证，亦能形成证据链，本院予以确认，并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 王某、贺某系夫妻关系。2013年2月1日，被告王某作为借款人、被告贺某作为抵押人与原告建设银行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为430640001-011-2013000157），与涉案相关的约定为：借款本金为人民币370000元，借款期限为240个月，自2013年2月1日至2033年2月1日，用于购房贷款。贷款利率约定为按浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率约定为（一）借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同项下担保方式为抵押和最高额保证两种方式，并约定委托扣款方式，由贷款人将款项从王某的账户一次性划入衡阳市东成置业有限公司的银行账户。同时，合同第十六条、第十七条约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由借款人承担等。王某、贺某以其所有的坐落于衡阳市雁峰区黄白路205号东洲水岸13号楼101室的房屋为该笔370000元贷款办理了预购商品房抵押预告登记。同日，原告建设银行出具了个人贷款开立贷款账户通知书及个人贷款支付凭证，明确贷款执行利率为6.55%，还款方式为等额本息还款法。原告依据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定将贷款370000元扣划至被告王某指定的衡阳市东成置业有限公司账户。原告建设银行放款后，根据个人贷款对账单，结清试算单显示，自2017年10月2日起至2018年9月27日，被告王某已累计14期未按时足额还款，被告王某尚欠原告贷款本金308168.13元，利息8328.71元，本金罚息138.42元，利息罚息162.39元，共计316797.65元。原告提起涉案诉讼后，被告王某偿还了逾期未还的本金、利息、罚息，截止至2019年3月1日，被告王某尚欠原告借款本金297021.08元。 另查明，2015年10月27日，王某、贺某以其所有的坐落于衡阳市雁峰区黄白路205号东洲水岸13号楼101室的房屋为涉案370000元贷款办理了抵押登记（证书号：衡房他证雁峰区字第080822**）。原告建设银行为涉案诉讼委托了湖南崇民律师事务所处理原告与王某、贺春华的诉讼事宜，并签订了委托代理协议，根据增值税发票显示，原告为此支付了19000元的律师费。 本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，原告建设银行依约履行了向被告王某发放贷款义务，而被告王某借款后，未依约按时足额偿还借款本利息，其行为已构成根本违约，应承担本案违约责任。虽然被告在原告起诉后偿还了拖欠的借款本息，但不影响原告主张提前解除其与被告王某、贺某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告王某、贺某立即清偿尚未到期的全部借款本息及相关费用。经本院核定，截止至2019年3月1日止，被告王某应偿还原告借款本金297021.08元。因涉案贷款发生在被告王某、贺某夫妻关系存续期间，且用于家庭购房，涉案借款属于夫妻共同债务，应由被告王某、贺某共同清偿。对于原告主张要求被告承担原告为实现债权所发生的律师费19000元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条以及原告提供的委托代理协议、发票来看，结合本案案件的性质以及法律事务的难易程度等因素，本院认为，原告主张被告支付律师代理费19000元，具有事实及法律依据，本院依法应予以支持。被告王某、贺某以其所有的坐落于衡阳市雁峰区黄白路205号东洲水岸13号楼101室的房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告王某已构成违约，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述贷款本息范围内优先受偿。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行与被告王某、贺某于2013年2月1日签订的编号：430640001-011-2013000157《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告王某、贺某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行借款本金297021.08元，并自2019年3月2日起以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按年利率6.55%计算至借款本金清偿之日止的利息； 三、被告王某、贺某于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行的律师代理费19000元； 四、原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行有权对被告王某、贺某所有的坐落于衡阳市雁峰区黄白路205号东洲水岸13号楼101室的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述第二、三判项范围内优先受偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3168元，由被告王某、贺某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员 肖 军 二〇一九年四月八日 书记员 赵湘斌 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。