广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初7196号原告：中国工商银行股份有限公司江门江海支行(原中国工商银行股份有限公司江门北街支行)，住所地广东省江门市江海区金瓯路**。负责人：关欣荣。委托代理人：蔺绍晖、雷军，该公司员工。被告：李转庆，女，1966年09月18日出生，汉族，住广东省鹤山市，委托代理人：黄健玲，广东广能律师事务所律师。被告：胡锦耀，男，1965年07月03日出生，汉族，住广东省鹤山市，关于原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行（原中国工商银行股份有限公司江门北街支行,以下简称工商银行江海支行）诉被告李转庆、胡锦耀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月16日立案受理后，本案于2018年12月04日适用简易程序公开开庭审理，原告的委托代理人雷军、被告李转庆及其委托代理人黄健玲到庭参与诉讼，被告胡锦耀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案于2019年04月12日适用普通程序公开开庭审理，原告的委托代理人蔺绍晖到庭参与庭审，被告李转庆、胡锦耀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行江海支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李转庆签订的编号2004北住自0457号《个人购房借款合同》，被告李转庆立即偿还贷款本金262169.06元及利息（利息在暂计至2018年09月07日为1496.61元，从2018年09月08日起的利息、罚息、复利按照上述合同约定的利率标准计算至该笔贷款实际还清之日止）；2.判令被告胡锦耀对被告李转庆上述债务承担共同清偿责任；3、判令被告李转庆对上述债务承担抵押担保责任，原告对处置贷款抵押房产江门市蓬江区白石大道138号紫荆庭2幢802、803室所得款项享有优先受偿权；4.判令两位被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：被告李转庆于2004年11月29日与原告签订编号为2004北住自0457号《个人购房借款合同》（以下简称《借款合同》），向原告借款61.70万元，借款期限为20年，自2004年12月07日至2024年12月07日止，约定还款日期为每月07日；同时被告李转庆签订编号为2004北住自0457号《中国工商银行个人住房最高额抵押合同》（以下简称《最高额抵押合同》）同意将自有房屋：江门市蓬江区白石大道138号紫荆庭2幢802、803室为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2004年12月07日向被告李转庆发放贷款61.7万元。截止至2018年09月07日止，被告已违约2期（累计21期）未按合同约定足额偿还原告贷款本息，其积欠贷款本金262169.06元及利息1496.61元（暂计至2018年09月07日）。原告认为被告的行为已经构成违约，根据《借款合同》的约定，原告有权解除合同，宣布合同未偿还的借款立即到期并有权提前处置抵押物收回贷款本息等。被告李转庆、胡锦耀在原告办理贷款时为夫妻关系，胡锦耀应对李转庆的债务承担共同清偿责任。经原告多次催收无果，特诉至法院。原告工商银行江海支行向本院提交的证据有：1.中国工商银行个人贷款借据；2.《借款合同》；3.《最高额抵押合同》；4.房地产权证、房地产他项权证；5.身份证、户口薄、结婚证；6.自营历史明细表；7.催收通知书、国内标准快递、律师函。被告李转庆答辩称：1.李转庆在胡锦耀的应诉资料快递上签名纯属乌龙，当时快递员并没有将收件人的名字告知李转庆，李转庆在发现其在法院送给胡锦耀的应诉资料快递上签名错误以后，快递员已将回单收走。由于李转庆、胡锦耀已于2015年诉讼离婚，之后双方一直没有联系，而李转庆及其子女也联系不到胡锦耀，李转庆也不是胡锦耀的同住家属或者是受托人，李转庆在胡锦耀的应诉资料快递上签名，对胡锦耀不发生送达效力，另外，现在江门地区、珠海地区的法院，凡涉及胡锦耀的案件都是适用公告送达程序的，本案也应当采用公告送达的程序送达胡锦耀，否则程序以是不当的；2.李转庆、胡锦耀离婚之后，李转庆因胡锦耀一方的对外担保行为无辜负债，现李转庆的财产已经被法院所查封，部分财产已进入执行拍卖程序，加上李转庆没有其他了经济来源，故其无能力偿还贷款；3.李转庆从没有收到原告的书面催款通知；4.借款合同最高额抵押合同的贷款人以及抵押权人为中国工商银行江门市北街支行，现提起诉讼的原告为中国工商银行股份有限公司江门江海支行，两者是否为同一机构，原告是否适格请法院核实；5.李转庆为其借款提供涉案的房屋作抵押担保，原告可依合同进行处理。被告李转庆在诉讼期间向本院提供（2015）江蓬法棠民初字第989号民事调解书一份。被告胡锦耀没有出庭和答辩，在诉讼期间未提交证据。经审理查明，被告李转庆因购房需要资金周转，于2004年12月06日与原告签订《借款合同》一份，约定借款金额为61.7万元用于购买江门市蓬江区白石大道138号紫荆庭2幢802、803室房屋，借款期限为20年，从2004年12月07日至2024年12月07日，约定还款日期为每月07日，借款的月利率为4.425%，随中国人民银行规定的利率调整而调整。另《借款合同》约定，若被告逾期偿还借款，原告有权解除合同、宣布合同未偿还的借款立即到期、有权提前处置抵押物收回贷款本息等。被告李转庆在《借款合同》借款人处签名确认。原告于2004年12月10日将款项61.7万元发放至被告李转庆指定的银行账户。庭审中，被告李转庆确认尚欠原告借款本金262169.06元及利息（利息在暂计至2018年09月07日为1496.61元。2004年12月06日，被告李转庆与原告签订了编号为2004北住自0457号《最高额抵押合同》，均约定被告李转庆提供江门市蓬江区白石大道138号紫荆庭2幢802室、803室房屋为上述借款的抵押担保，抵押担保金额分别为318000元、299900元，抵押担保范围包括借款本金及利息，违约金和实现抵押权的费用；如发生依据借款合同的约定提前收回贷款，其借款合同项下的债权未得到足额清偿，乙方有权提前处置抵押物收回贷款本息。被告李转庆在《最高额抵押合同》抵押人处签名确认。原告提交的两份房地产他项权证（编号粤房地他证字第××号、Ｃ1××47号）显示江门市蓬江区白石大道138号紫荆庭2幢802室、803室的抵押权人是原告，设定日期为2004年12月06日至2025年06月06日。另查，根据江银监复[2013]33号关于中国工商银行股份有限公司江门北街支行迁址更名的批复可见，同意中国工商银行股份有限公司江门北街支行更名为“中国工商银行股份有限公司江门江海支行”。再查，被告李转庆、胡锦耀原系夫妻关系，2015年11月27日本院作出（2015）江蓬法棠民初字第989号民事调解书协议离婚，被告李转庆、胡锦耀就双方共同财产进行处理并约定李转庆名下的位于江门市××大道××紫荆××室、××室及半地下层X7181车位、X7182车位、X7183车位归李转庆所有，尚欠360000元供楼款由李转庆负责偿还。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。上述《借款合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容合法，受法律保护。合同签订后，原告依约支付了借款61.70万元，但被告李转庆没有履行合同义务，其行为已构成违约。对于被告李转庆向原告贷款本金61.70万元，至今未偿还给原告借款本金262169.06元的事实，本院予以认定。因此，原告请求解除《个人购房借款合同》（编号为2004北住自0457号）及要求被告李转庆偿还借款本金262169.06元及利息（利息在暂计至2018年09月07日为1496.61元，从2018年09月08日起的利息、罚息、复利按照上述《个人购房借款合同》约定的利率标准计算至该笔贷款实际还清之日止），证据充足、理由充分，本院予以支持。关于被告胡锦耀的责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，被告李转庆向银行贷款用于购买江门市蓬江区白石大道138号紫荆庭2幢802、803室房屋，庭审中李转庆承认在购买上述房屋时两被告是同住在该房屋，在（2015）江蓬法棠民初字第989号案件中，李转庆与胡锦耀协议离婚，并将上述房屋作为共同财产处理。综上，可以证明案涉债务是用于两被告夫妻关系存续期间的共同生活，涉案借款的债务应认定为两被告的夫妻共同债务。故原告请求两被告共同返还借款及相应利息合法有据，本院予以支持。关于已抵押房屋的优先受偿权问题。原告与被告李转庆签订的《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的规定，是合法有效的合同。签订合同后，被告李转庆提供抵押的江门市蓬江区白石大道138号紫荆庭2幢802、803室房屋已办理了抵押物登记，抵押权人为原告，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，本院依法确认该抵押权有效，原告对处置该抵押物价款有优先受偿权。被告李转庆、胡锦耀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。综上所述，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行与被告李转庆签订的《个人购房借款合同》（编号为2004北住自0457号）；二、被告李转庆、胡锦耀自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江海支行借款本金262169.06元及利息（利息在暂计至2018年09月07日为1496.61元，从2018年09月08日起的利息、罚息、复利按照上述《个人购房借款合同》约定的利率标准计算至该笔贷款实际还清之日止）；三、如被告李转庆、胡锦耀不履行第二项判决，则原告对被告李转庆提供的抵押物（江门市蓬江区白石大道138号紫荆庭2幢802、803室房屋）经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果李转庆、胡锦耀未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5277元，保全费1870元，合计7147元由被告李转庆、胡锦耀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  徐晨峰二〇一九年四月十五日法官助理梁泳恩书记员梁家颖