成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0115民初68号 原告：成都农村商业银行股份有限公司温江天府分理处。住所地：成都市温江区德通桥路**。 代表人：冯林，主任。 委托诉讼代理人：贾双双，女，系公司员工。 被告：冉彬，男，1974年4月23日出生，汉族，住成都市温江区。 被告：周兰，女，1985年7月5日出生，汉族，住四川省平昌县。 原告成都农村商业银行股份有限公司温江天府分理处（以下简称成都农商行）与被告冉彬、周兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告成都农商行的委托诉讼代理人贾双双到庭参加诉讼。被告冉彬、周兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告成都农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冉彬立即清偿所欠原告借款本金792204.99元及至全款还清之日止的利息、复利及罚息（截至2018年11月19日，已产生欠息97138.19元，贷款本息合计889343.18元，2018年11月20日至全款结清之日止的利息、复利及罚息按合同约定计算）；2.判令被告周兰对上述债务承担连带清偿责任；3.确认原告对被告冉彬提供抵押的位于绵阳市高新区房屋（所有权证号201301364）享有抵押权，并在被告不履行上述诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用及原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。事实与理由：2013年9月5日，原告与被告冉彬签订了《个人借款合同》（合同编号：成农商温天个借20130345），约定被告冉彬向原告借款人民币玖拾陆万元整，借款期限24个月，即从2013年9月5日至2015年9月4日，借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）不一致时，以放款时的货款转存凭证所载日期为准（编号为00632470的借据所载借款起止日为2013年9月18日至2015年9月4日）。合同还约定了贷款利率和计息、结息、还本计划等。同日，原告与被告周兰签订了《保证合同》（合同编号：成农商温天个保20130347），约定为确保上述借款合同的履行，保障债权人债权的实现，被告周兰为被告冉彬与原告依主合同所形成的债务提供连带责任保证。合同还约定了保证范围、保证期限等。同日，原告与被告冉彬签订了《抵押合同》（合同编号：成农商温天个抵20130346），约定为确保上述借款合同的履行，被告冉彬提供位于绵阳市高新区房屋（所有权证号20130XXXX）为上述借款提供抵押担保。双方于2013年9月12日在登记机关办理抵押权设立登记。 2015年10月16日，原告与被告冉彬、周兰签订了《个人贷款期限调整补充协议》（编号：成农商温天个补20151015），约定借款期限延长24个月，调整后的期限为48个月，自2013年9月5日起至2017年9月4日。执行固定利率，即执行年利率7.5%。合同还约定了还本计划表。同日，原告与被告周兰签订了编号为成农商温天个保20151015的《保证合同》，约定为确保上述《个人借款合同》和《个人贷款期限调整补充协议》的履行，被告周兰提供连带责任保证。合同还约定了保证范围、保证期间等。同日，原告与被告冉彬签订了编号为成农商温天个抵20151015的《抵押合同》，约定上述《个人借款合同》和《个人贷款期限调整补充协议》的履行，被告冉彬提供位于绵阳市高新区房屋（所有权证号201301364）为上述借款提供抵押担保。双方于2015年10月21日在登记机关办理抵押权变更登记，他权证号为绵房他权高字第××号。 2013年9月18日，原告向被告发放了贷款960000元，约定贷款期限已到期，但被告未按照合同约定全额偿还贷款，担保人亦未履行担保义务。原告为维护自身的合法权益，按照合同约定，原告要求被告立即偿还全部借款本息。 被告冉彬、周兰未到庭，也未提交书面答辩意见。 经审理查明，2013年9月5日，冉彬（甲方）与成都农商行（乙方）签订了《个人借款合同》。合同第一条约定，甲方向乙方借款人民币玖拾陆万元正。第三条约定，本合同约定借款期限为贰拾肆个月，即从2013年9月5日至2015年9月4日。本合同项下的借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）不一致时，以放款时的贷款转存凭证所载日期为准，本条第一款约定的借款到期日作相应调整。第四条约定，本合同项下的贷款利率为年利率，利率为变动利率，即本合同项下的贷款利率为年利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.15%的基础上上浮50%，即执行利率为9.225%。第十条约定，甲方违约情形：……未按约定归还借款本息……；出现本条第二款或第三款约定的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率（本合同第四条约定的贷款利率水平上浮50%来计收罚息）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。 2013年9月5日，成都农商行与冉彬签订了《抵押合同》，约定冉彬提供抵押物为《个人借款合同》形成成都农商行的债权提供抵押担保。合同第二条约定，抵押担保范围：人民币债权本金玖拾陆万元正及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等等）。当债务人未按主合同约定履行其债务或发生本合同第九条约定的实现抵押权的情形时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式）不论上述其他担保何时成立、是否有效、抵押权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人将不提出任何异议。第三条约定，抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。 2013年9月5日，成都农商行与周兰签订了《保证合同》，约定周兰为《个人借款合同》形成的冉彬的债务提供连带责任保证。合同第一条约定，保证人提供连带责任保证。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人将不提出任何异议。第二条约定，保证范围：人民币债权本金玖拾陆万元正及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第三条约定，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。债权人与债务人就主合同项下的债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。 2013年9月18日，成都农商行向冉彬出借了96万元。 2015年10月16日，冉彬（甲方）与成都农商行（乙方）、周兰（丙方）签订了《个人贷款期限调整补充协议》。协议第二条约定，调整借款合同项下的借款期限，即延长期限24个月，调整后的期限为48个月，自2013年9月5日起至2017年9月4日止。第三条约定，借款期限延长的，乙方按照调整后的累计借款期限计收利息，从2013年9月5日起至2015年9月4日的利息按照《个人借款合同》计收利息，已计收的该部分利息不作调整；从2015年9月5日起至2017年9月4日止的利息执行固定利率，即执行年利率7.5%。在此期限内该利率保持不变。第六条约定，丙方对本协议无异议。丙方同意按担保合同和本协议的约定继续就甲方对乙方的债务承担担保义务。 2015年10月16日，成都农商行与冉彬签订《抵押合同》，约定冉彬提供抵押物为《个人借款合同》、《个人贷款期限调整补充协议》形成成都农商行的债权提供抵押担保。合同第二条约定，抵押担保范围：人民币债权本金玖拾陆万元正及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等等）。当债务人未按主合同约定履行其债务或发生本合同第九条约定的实现抵押权的情形时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式）不论上述其他担保何时成立、是否有效、抵押权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人将不提出任何异议。第三条约定，抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。 2015年10月16日，成都农商行与周兰签订了《保证合同》，约定周兰为《个人借款合同》、《个人贷款期限调整补充协议》形成的冉彬的债务提供连带责任保证。合同第一条约定，保证人提供连带责任保证。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人将不提出任何异议。第二条约定，保证范围：人民币债权本金玖拾陆万元正及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第三条约定，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。债权人与债务人就主合同项下的债务履行期限达成展期协议的，保证期间为展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起两年。 2015年10月21日，冉彬与成都农商行就位于绵阳市高新区的房屋办理了他项权登记，权利人为成都农商行，房屋所有人为冉彬，债权数额登记为玖拾陆万元，抵押约定期限为2013年9月5日至2017年9月4日。 截止2018年11月19日，冉彬尚欠成都农商行借款本金792204.99元，尚欠利息（含罚息、复利）97138.19元。 上述事实，有当事人的当庭陈述，成都农商行提交的当事人身份信息、《个人借款合同》、《个人贷款期限调整补充协议》、《抵押合同》二份、《保证合同》二份、个人借款凭证、本息计算表及流水清单等证据在案佐证，经庭审调查核实，本院予以采信。 本院认为，成都农商行与冉彬签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，成都农商行与冉彬、周兰签订的《个人贷款期限调整补充协议》，成都农商行与周兰签订的《保证合同》，均合法有效。成都农商行依约向冉彬发放了贷款，冉彬应按约还本付息。截止2018年11月19日，冉彬尚欠成都农商行借款本金792204.99元、利息（含罚息、复利）97138.19元，上述借款本金及相应的利息（含罚息、复利）均应予以偿还。自2018年11月20日起的利息（含罚息、复利），按年利率7.5%上浮50%即11.25%的标准计算，利率水平总计不得超过年利率24%的标准。 周兰为成都农商行对冉彬享有的债权提供连带保证担保。成都农商行享有的债权在保证期间内，故周兰应当对冉彬的上述债务承担连带保证担保责任。 冉彬以其名下的位于绵阳市高新区的房屋为成都农商行对其享有的债权提供抵押担保，未超过抵押权行使期间，成都农商行有权对抵押物采取折价或者以拍卖、变卖等方式依法变价，并对抵押物折价或变价后所得款项在债权范围内优先受偿。 成都农商行主张冉彬、周兰支付除诉讼费用外的其他费用，但未举证证明，本院对此不予支持。对于诉讼费用，本院将依法处理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、冉彬于本判决生效之日起十日内向成都农村商业银行股份有限公司温江天府分理处偿还借款本金792204.99元，并承担相应利息（含罚息、复利）【计算方式：1.截止2018年11月19日的利息（含罚息、复利）97138.19元；2.以尚欠本金为基数，自2018年11月20日始至本息付清之日止的利息（含罚息、复利），按年利率11.25%的标准计算；3.利率水平总计不得超过年利率24%的标准】； 二、周兰对本判决第一项确定的冉彬的债务承担连带保证担保责任； 三、成都农村商业银行股份有限公司温江天府分理处有权对冉彬提供的抵押物（绵阳市高新区房屋）采取折价或者以拍卖、变卖等方式依法变价，成都农村商业银行股份有限公司温江天府分理处对上述抵押物折价或变价后所得款项，在本判决第一项确定的债务范围内优先受偿； 四、驳回成都农村商业银行股份有限公司温江天府分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计6347元、保全费5000元，由冉彬、周兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至四川省成都市中级人民法院。 审判员  汪仁可 二〇一九年四月九日 书记员  李雨潼