广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1881民初491号原告：英德市农村信用合作联社。所在地：英德市英城英洲大道与峰光路交汇处。法定代表人：黄日明，理事长。委托代理人：沈金荣、李家进，均系英德市农村信用合作联社职员。被告：谭艺洪，男，汉族，英德市人，住英德市，被告：英德创美房地产开发有限公司。所在地：英德市英城和平北路东金子山**路星河蓝湾****。法定代表人：黄焕党，总经理。委托代理人：王秋芬，系英德创美房地产开发有限公司职员。原告英德市农村信用合作联社诉被告谭艺洪、英德创美房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告英德市农村信用合作联社的委托代理人李家进、被告英德创美房地产开发有限公司的委托代理人王秋芬到庭参加诉讼，被告谭艺洪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告英德市农村信用合作联社诉称：2012年8月13日，原告与被告一签订《个人购房按揭借款合同》（合同编号：10020129903813993），被告一向原告借款人民币200000元，为被告一购买英德市英城和平北路东金子山一号路南星河蓝湾D幢1606号房提供购房按揭，借款期限为15年，自2012年8月13日起至2027年8月13日止。借款年利率按6.55%执行，如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动，次年1月1日生效。被告一选定等额本息偿还法偿还借款本息。合同中约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按时足额偿还借款本金，贷款人有权自逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上加收50%的利息；未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%复利。被告一以上述按揭房产作为抵押物提供抵押担保，已办理抵押备案登记。被告二为被告一的上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保。原、被告签订合同后，原告依合同约定于2012年8月13日向被告一发放了贷款。按照《借款合同》和《借款借据》约定，被告一应于每月还款日（20日）按时归还贷款本息，但从2016年1月20日起，被告一开始拖欠贷款本息，没有履行其应尽的合同义务，经原告多次催收，暂计至2018年10月29日仍结欠原告借款本金169717.94元，利息27243.18元。原告认为，被告一的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益，被告一应为其自身的违约行为承担违约责任，立即清偿到期全部借款本息并支付由此发生的相关费用。原告对被告一的抵押财产依法应享有优先受偿权。被告二作为被告一的保证人，应为被告一的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：一、判令被告一向原告偿还借款本金169717.94元，利息、罚息27243.18元（暂计至2018年10月29日，之后计至本金还清为止），本息合计196961.12元；二、判令被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任；三、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告一的抵押财产享有优先受偿权；四、本案诉讼费用及实现债权的相关费用由二被告承担。原告英德市农村信用合作联社为证明其主张，向本院提交了以下证据：一、身份证、户口本及婚姻证明的复印件、企业机读档案登记资料，证明被告一、二的主体资格；二、《个人购房按揭借款合同》，证明原告与被告一之间存在合法有效的借款合同关系，被告一以按揭房产作抵押担保，被告二为被告一的借款提供不可撤销的连带责任保证担保；三、抵押清单、房地产他项权证，证明被告一的按揭房产抵押担保已经办理登记备案，原告对抵押财产享有优先受偿权；四、按揭借款借据，证明原告已经向被告一发放了借款；五、账户贷款明细，证明被告一违约及拖欠原告本息情况。被告谭艺洪未作书面答辩，亦未在举证期限内提交证据。被告英德创美房地产开发有限公司辩称无意见。被告英德创美房地产开发有限公司未提交抗辩证据。本院经审理认定事实如下：2012年8月13日，被告谭艺洪、英德创美房地产开发有限公司与原告英德市农村信用合作联社签订《个人购房按揭借款合同》（编号：10020129903813993），由被告谭艺洪作为借款人向原告借款200000元,为购买位于英德市英城和平北路东金子山一号路南星河蓝湾D幢1606号房提供购房按揭。合同中约定：借款期限180个月，自2012年8月13日起至2027年8月13日止。借款年利率按6.55%执行，如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动，次年1月1日生效。借款本息偿还方式为等额本息偿还法。借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按约定足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按合同约定的借款利率加收50%利息，未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%复利。被告谭艺洪同意将其名下坐落于英德市英城和平北路东金子山一号路南星河蓝湾D幢1606号房（购房合同号：星河D159号），为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押备案。被告英德创美房地产开发有限公司为被告谭艺洪的上述借款承担不可撤销的连带责任保证担保。合同约定：“1、本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；2、保证范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）；3、本合同项下有两个或两个以上保证人的，贷款人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序”，原告依合同的约定于2012年8月13日向被告谭艺洪发放了贷款200000元，但被告谭艺洪自2016年1月20日起就没有依合同约定向原告归还借款本息，经原告多次催收，暂计至2018年10月29日，仍欠原告借款本金169717.94元、利息27243.18元。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：本金无变化，利息、罚息更改为31969.96元，暂时计算至2019年3月20日，尚欠本息合计为201687.90元。上述事实，有原告英德市农村信用合作联社向本院提交的证据以及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为：原告与被告谭艺洪、英德创美房地产开发有限公司签订的《个人购房按揭借款合同》，系各方平等协商一致的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，且抵押权已依法办理了抵押备案手续，合法有效。原告已按约履行了发放借款的义务，被告谭艺洪未能按约偿还借款本金和利息。截至2019年3月20日，共拖欠原告借款本金169717.94元及利息、罚息31969.96元，其行为已构成违约，应承担还款责任。原告请求被告谭艺洪偿还借款本金及利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告谭艺洪与原告签订《个人购房按揭借款合同》合法有效，抵押物已办理了抵押备案，被告谭艺洪应就其抵押的坐落于英德市英城和平北路东金子山一号路南星河蓝湾D幢1606号房（购房合同号：星河D159号），向原告承担抵押担保责任，原告请求在总欠款数额范围内对抵押财产享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告英德创美房地产开发有限公司与原告签订《个人购房按揭借款合同》，合法有效，约定承担连带清偿保证责任，又约定保证人的保证责任与债务人提供抵押物的担保责任不分先后顺序，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告英德创美房地产开发有限公司应按照双方的约定履行保证责任。原告请求被告英德创美房地产开发有限公司对被告谭艺洪的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告谭艺洪于本判决生效之日起十五日内向原告英德市农村信用合作联社偿还借款本金169717.94元及利息、罚息31969.96元[该利息、罚息暂计至2019年3月20日，之后的利息、罚息按双方签订的《个人购房按揭借款合同》（编号：10020129903813993）约定计算至欠款付清日止]；二、被告英德创美房地产开发有限公司对本判项一确定的债务承担连带保证责任；三、原告英德市农村信用合作联社对被告谭艺洪抵押的坐落于英德市英城和平北路东金子山一号路南星河蓝湾D幢1606号房（购房合同号：星河D159号），拍卖、变卖后在本判项一确定的债务范围内享有优先受偿权。本案受理费减半为人民币2119.61元，由被告谭艺洪、英德创美房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  赖伟忠二〇一九年四月十二日书记员  李明荃附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：71×××45。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条当事人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。