文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0303民初24725号原告：深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司，住所地深圳市罗湖区东门街道深南东路**百货广场大厦中庭**，统一社会信用代码914403005554166404。法定代表人：许楚胜，董事长。委托诉讼代理人：张亮亮，女，该公司员工。被告：朱锦星，男，1966年7月14日出生，汉族，住广州市天河区，委托诉讼代理人：陈训旭，广东百朋律师事务所律师，执业证号14403201710905630。委托诉讼代理人：杨博，广东百朋律师事务所实习律师，实习证号19021807116500。原告深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司与被告朱锦星借款合同纠纷一案，本院于2018年10月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张亮亮、被告朱锦星及其委托诉讼代理人陈训旭、杨博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1．判决被告向原告偿还借款本金人民币（币种下同）1600000元；2．判决被告向原告偿还逾期利息296640元（利息暂计至2018年9月25日，此后的利息按照合同约定的标准继续计算至本息还清之日止）；3．判决被告向原告支付因逾期支付本息所产生的罚息（罚息暂计至2018年9月25日为931200元，此后的罚息按照合同约定的标准继续计算至本息还清之日止）；4．判决被告承担抵押担保责任，确认原告对被告名下位于广州市天河区燕岭路89号2110房（房地产权证号：粤房地字第**，以下简称广州房产）被拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿权；5．判决本案的诉讼费、公告费、评估费由被告全部承担。事实与理由：原、被告在2014年签订了编号为2014092501的《贷款合同》，约定贷款金额、贷款期限、贷款利率及抵押担保事宜。合同签订后，原告向被告指定的账户发放了贷款。贷款到期后，双方又先后五次签订了《贷款展期协议书》，合同期限展期五次后延至2016年3月25日。根据《贷款合同》及《贷款展期协议书》的约定，截至2018年9月25日，被告尚欠原告贷款本金1600000元，并拖欠贷款利息及罚息。原告多次要求被告偿还所欠贷款本息及罚息，被告均未履行偿还义务。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告朱锦星辩称，第一，被告与原告在2014年9月25日签订《贷款合同》的同时，还依照原告的要求同深圳市司库金融投资服务有限公司（以下简称司库公司）签订《贷款咨询服务协议》。两份协议均被原告收缴，被告未留存任何原件。现有证据查明，司库公司是原告的全资子公司，而被告于2014年9月26日至2017年11月13日通过账号62×××09向司库公司转账共计643840元咨询费等中介费用。原告以其实际控制的关联公司名义收取咨询费等中介费用，属于以合法形式掩盖非法目的。第二，被告通过银行转账的方式已经向原告及其控制的关联公司转账共计1814400元。第三，原告要求支付1227840元逾期利息和罚息缺乏法律依据，请法院予以驳回。第四，根据被告与原告签订的《贷款合同》及后续5份《贷款展期协议书》的约定，被告需还利息1382400元，本息共计应还2982400元，现被告已经向原告及其控制的关联公司转账还款共计1814400元，还需偿还原告1168000元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交的《贷款合同》、工商银行转账回单、借款借据、收款收据、五份《贷款展期协议书》、建设银行活期存款明细等，本院予以确认并在卷佐证。根据上述证据及当事人庭审陈述，本院认定如下事实：一、2014年9月25日，原、被告签订《贷款合同》（编号2014092501），约定被告向原告贷款1600000元用于资金周转；贷款期限自2014年9月25日至2014年12月25日止；贷款月利息1.8%；原告指定名下中国建设银行尾号8363的银行账户作为还款账户；被告提供名下广州房产为上述贷款提供抵押担保；被告未如约还款的，被告应按合同约定贷款利率的壹倍按日支付罚息。双方于2014年9月28日办理了房屋抵押登记手续。2014年9月26日，原告向被告名下账户支付1600000元。被告出具《借款借据》及《收款收据》等，确认收款。贷款到期后，被告未能如约偿还贷款本金。双方为涉案贷款先后签订五份《贷款展期协议书》，约定涉案贷款延长还款期限至2016年3月25日止，其余合同约定内容与原《贷款合同》一致。二、双方确认被告已偿还的款项为，2014年10月8日28800元、2015年4月2日28800元、2015年5月8日28800元、2015年7月29日三笔28800元计86400元、2015年9月1日28800元、2015年10月8日28800元、2015年12月28日两笔28800元计57600元、2015年12月30日28800元、2016年2月26日28800元、2016年3月24日28800元、2016年3月31日28800元、2016年4月28日28800元、2016年6月17日28800元、2016年6月28日28800元、2016年7月29日28800元、2016年9月7日28800元、2016年9月30日28800元、2016年11月23日28800元、2016年12月28日28800元、2016年12月30日28800元、2017年10月16日两笔100000元计200000元、2017年10月20日50560元、2017年11月13日28800元。以上合计912960元。原告自认，被告通过开立支票委托他人向原告偿还部分款项，分别为2014年10月29日28800元、2014年12月1日28800元、2014年12月29日28800元、2015年1月30日57600元，合计144000元。三、司库公司是原告的全资子公司。被告辩称原告曾要求其与司库公司签订《贷款咨询服务协议》，通过司库公司另向原告收取每月1.2%的咨询服务费，故被告向司库公司的转账亦应视为偿还涉案贷款。原告不认可上述说法，亦否认指定司库公司为收款账户。被告就其主张的曾与司库公司签订协议或原告指定司库公司账户作为收款账户的说法，未能提供充分证据予以佐证。被告另主张于2016年12月30日通过名下交通银行账户向原告还款两笔共计200000元，但被告提交的银行流水显示的对方户名为“暂收结算款项-人民币境内支付系统待划转账户”。被告在指定期限内，未能就上述200000元最终转入原告账户提供充分证据予以佐证。本院认为，本案为借款合同纠纷。根据法律规定，当事人对自己提出诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原告与被告签订的《贷款合同》、《借款借据》、《收款收据》及五份《贷款展期协议书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，双方均应遵照履行。原告已履行出借款项义务，被告未按合同约定还本付息，已构成违约。在此情况下，原告主张就已办理抵押登记的广州房产的拍卖、变卖或折价款项享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。关于还款数额及剩余未还款项。对于原告向司库公司的转款以及无法确认最终进入原告账户的200000元，因被告未能提交充分证据佐证上述款项用于偿还涉案贷款，故被告应自行承担举证不足的不利后果。本案中，双方确认及原告自认的款项均应视为被告还款。被告应以合同约定的利率标准，按照先息后本的方式偿还利息及罚息。但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于司法保护的利率上限，被告已偿还的款项中，未逾期部分应按合同约定年利率21.60%（即月利率1.8%）计算利息，超出部分还款用于抵扣本金；逾期还款时，已还款项按年利率36%计算利息及罚息之和。原告2014年9月26日出借款项，故被告应于2014年10月26日偿还第一期贷款利息，此后每一期还款时间以此类推。根据查明的被告已还款项，截至2015年3月26日第六期利息支付时间，被告均未出现逾期还款的情形，故该期间的利息按合同约定的年利率21.60%计算，据此计算得出的剩余未还本金为1545820.83元，未还利息为50313.29元。自2015年3月27日起，被告持续处于逾期状态，故此后还款以年利率36%作为利息及罚息之和的上限。以1545820.83元为基数，按年利率36%计算，每日利息约为1524.65元。被告2015年3月27日之后的所有还款共计912960元，扣除前期未还利息50313.29元，剩余的862646.71元约能偿还566日（862646.71元1524.65元/日）的利息，即截至2016年10月12日期间的利息。自2016年10月13日起，被告应以1545820.83为基数，按年利率24%的标准向原告支付利息至款项还清之日止。对原告高出部分请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告朱锦星应于本判决生效之日起七日内向原告深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司偿还贷款本金1545820.83元；二、被告朱锦星应于本判决生效之日起七日内向原告深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司支付逾期利息（含罚息），以1545820.83元为基数，按年利率24%的标准，自2016年10月13日起计算至款项付清之日止；三、原告深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司对被告朱锦星名下位于广州市天河区燕岭路89号2110房（房房地产权证号：粤房地字第**的拍卖、变卖或折价款项享有优先受偿权；四、驳回原告深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29422元，由原告深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司负担5798元，由被告朱锦星负担23624元。上述23624元已由原告深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司预付，被告朱锦星应于本判决生效之日起七日内向原告深圳市兆邦基小额贷款有限责任公司迳付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  陈莹颖人民陪审员  谭 平人民陪审员  吴伟芳二〇一九年四月八日书 记 员  庄 淼            计算附表（单位：元）                  计息期间              借款本金              年利率              计息天数              利息              还款              还款抵息              还款抵本              未还利息              剩余本金              备注                  20140926-20141008              1600000              21.60%              13              12309.04               28800               12309.04               16490.96              0              1583509.04              第一期利息应于20141026偿还，原告20141008提前还款28800元，故余款用于抵本。                  20141009-20141029              1583509.04              21.60%              21              19678.90               28800               19678.90               9121.10               0              1574387.94              第二期利息应于20141126偿还，原告20141029提前偿还28800元，故余款仍应抵本。                  20101030-20141201              1574387.94              21.60%              33              30745.86               28800               28800.00               0              1945.86              1574387.94              第三期利息20141226偿还，原告20141201提前偿还28800元，故不应计算罚息。不足部分利息下一期利息中先行抵扣。                  20141202-20141229              1574387.94              21.60%              28              26087.39               28800               1945.86+      26087.39              766.75              0              1573621.19              第四期利息20150126偿还，原告20141229还款28800元，不应计算罚息。                  20141230-20150130              1573621.19              21.60%              32              29799.64               57600               0              27800.36              0              1545820.83              第五期利息应于20150226偿还，原告20150130还款57600元，不应计算罚息，余款抵本。                  20150131-20150326              1545820.83              21.60%              55              50313.29               0               0              0              50313.29              1545820.83              第六期利息20150326偿还，原告当日未还款，次日起应计算罚息。但此后利息及罚息之和的上限为年利率36%。