新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书河南省新乡市红旗区人民法院民事判决书（2019）豫0702民初1833号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地新乡市和平大道（南）**。负责人：袁英杰，系该公司副总经理。委托诉讼代理人：田小然，河南舜信律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：王雅斌，河南舜信律师事务所实习律师，特别授权。被告：吴龙飞，男，汉族，1991年12月6日生，住河南省封丘县。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称财保新乡公司）诉被告吴龙飞保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保新乡公司委托诉讼代理人田小然、王雅斌到庭参加诉讼，被告吴龙飞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现已审理终结。原告财保新乡公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告为其垫付的银行贷款本息共计50291.48元;2、判令被告支付违约金（违约金以保险理赔款及保费52481.14元为基数，自2018年4月21日起按照日万分之五标准计算至款项还清之日止）；3、判令被告支付保险费2189.66元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年5月22日，被告因贷款需要，向原告投保个人信用贷款保证保险，投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行。保险费为21498.48元，每月保费为597.18元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放至日起，至清偿全部贷款本息之曰止。保险合同就双方相关权利义务等内容作出约定。2017年5月31日，被告与金穗支行签订《个人担保借款合同》，该合同对贷款金额、期限、利率等作出约定。当日，金穗支行向被告发放贷款60000元人民币。被告还款七期后，便不再向金穗支行偿还贷款本息，也不再向原告支付保费。致使金穗支行向原告提出理赔，依约定原告向金穗支行赔付了贷款本息。金穗支行确认其于2018年4月21日收到原告代偿款50291.48元，同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。根据合同约定，被告除偿还代偿款项外，还应支付违约金及未付保费。鉴于上述事实与法律规定，现为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告吴龙飞在答辩期内未向本院递交书面答辩状。原告财保新乡公司向本院提交了以下证据材料：第一组证据：身份证复印件壹份。证明目的：被告的身份信息。第二组证据：投保人声明书、投保单、保险单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款各壹份。证明目的：被告在原告处的投保情况。第三组证据：贷款交易明细、借款凭证、个人担保借款合同各壹份。证明目的：被告的贷款事实与还款情况。第四组证据：代偿债务确认书壹份。证明目的：原告替被告代偿借款的事实，被保险人将追偿的全部权益转让给原告。本院当庭对证据进行了审查，予以确认并在卷佐证。被告吴龙飞在举证期内未向本院提交证据。根据财保新乡公司当庭的陈述和经庭审确认的证据，本院认定如下：2017年5月22日，吴龙飞以日常生活消费为由向财保新乡公司投保个人信用贷款保证保险。财保新乡公司签发了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该保单主要约定：投保人为吴龙飞，被保险人为中国农业银行股份有限公司新乡农行金穗支行，贷款金额为60000元，保险费为21498.48元，保险金额为66349.42元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，费率为0.9001%（月），每月保险费为597.18元，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天。另特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3、保险责任约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（即赔款等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。4、保险金额约定，本保险合同的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含符合法律规定的罚息、复利）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。2017年5月31日，吴龙飞与中国农业银行股份有限公司新乡农行金穗支行（以下简称农行金穗支行）签订《个人担保借款合同》，合同主要约定：由吴龙飞向农行金穗支行借款60000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，自2017年5月31日至2020年5月30日；借款利率以浮动利率执行：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，即年利率6.65%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按照合同相关条款约定的方式进行浮动，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息还款，每月为一个周期，还款日为借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，即年利率9.975%，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按时足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款。2017年5月31日，农行金穗支行向吴龙飞发放贷款60000元。吴龙飞从2017年6月30日起一共向农行金穗支行还贷七期，每月31日为还款日。吴龙飞于2018年1月10日偿还2017年12月31日应付的贷款本息1848.15元，之后未再偿付，截止到2018年4月21日贷款已逾期超过80天，故财保新乡公司按照保险合同的约定，向农行金穗支行代付贷款本息共计50291.48元，其中包含逾期借款本金49248.8元，利息964.64元、罚息66.8元、复利11.19元。2018年4月23日，农行金穗支行向财保新乡公司出具《代偿债务确认书》，确认其已收到上述赔偿款。庭审中，财保新乡公司确认保费的计算期间自2017年12月31日至2018年4月21日共计110天，该期间吴龙飞尚欠保费2189.66元。本院认为，原告财保新乡公司与被告吴龙飞签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》以及吴龙飞与农行金穗支行签订的《个人担保借款合同》均不违反法律规定，均为有效合同。农行金穗支行依约向吴龙飞发放了贷款，吴龙飞逾期还款构成违约，农行金穗支行有权要求吴龙飞向其支付全部借款本息。吴龙飞逾期还款，且超过80日，根据原被告保险合同的约定，应视为保险事故发生，财保新乡公司已依约对保险事故发生时吴龙飞未偿还的全部贷款本金和利息（含罚息、复利）50291.48元承担了赔偿责任，其有权依据合同约定及法律规定，向吴龙飞追偿，故吴龙飞应当向财保新乡公司支付代偿款50291.48元。关于财保新乡公司诉请的保险费问题，经确认，财保新乡公司于2018年4月21日停止计算保险费，财保新乡公司主张吴龙飞支付保险期间的保险费2189.66元，本院对此诉请予以支持。财保新乡公司诉请吴龙飞支付违约金，双方保险合同约定的违约金以尚欠全部款项为基数标准按日千分之一计算，现财保新乡公司主动降低违约金标准，以日万分之五进行主张，系对自己权利的处分并无不当，本院对该项诉求予以支持。综上所述，本院对中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：吴龙飞于本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付代偿款50291.48元及保费2189.66元（共计52481.14元），并支付违约金（违约金以52481.14元为基数，以日万分之五为标准，从2018年4月21日起计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1244元，因适用简易程序减半收取622元，由吴龙飞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。同时自判决书收到之日起十五日内向新乡市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王珏二〇一九年四月二十四日书记员  禄瑶新乡市红旗区人民法院地址：新乡市红旗区健康路76号电话：0373-376****邮编：453000(公众号)（掌上法院）