四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1302民初971号 原告：中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行，住所地南充市顺庆区五星花园银行大楼。 负责人：周毅，该行行长。 委托诉讼代理人：吴迪，男，1988年1月31日生，汉族，住四川省南充市顺庆区，该行员工。 被告：漆巧芳，女，1964年3月16日生，汉族，户籍地四川省营山县，现住南充市顺庆区。 被告：陈全，男，1960年9月6日生，汉族，户籍地四川省营山县，现住南充市顺庆区。 委托诉讼代理人：何辉，四川辽原律师事务所律师。 被告：彭晓琴，女，1979年5月23日生，汉族，户籍地四川省南充市顺庆区，现住南充市嘉陵区。 原告中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行（以下简称农行顺庆支行）与被告漆巧芳、陈全、彭晓琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行顺庆支行的委托代理人吴迪与被告漆巧芳、被告陈全及其委托代理人何辉、被告彭晓琴均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农行顺庆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告按合同约定清偿原告截止2018年11月23日的借款本金3041998.81元，2018年11月23日之后的利息按借款合同约定计算至被告实际支付日止；2、判令原告的上述债权在被告房产抵押财产范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费及实现原告债权的一切费用由被告承担。事实和理由：被告漆巧芳向原告申请个人贷款310万元，并与原告签订了《农户贷款借款合同》，约定漆巧芳为帮肖明偿还贷款向原告借款310万元，其配偶陈全为共同债务人，并将其与陈全共有的位于南充市顺庆区白土坝路300号附18号的房屋以及漆巧芳、陈全、彭晓琴共有的位于南充市顺庆区白土坝路300号附16、17号的房屋为该借款作抵押担保并办理了抵押登记手续。2017年9月30日，原告向被告发放了个人贷款310万元，期限一年。贷款到期后，被告未按约定偿还贷款本息，现已逾期。截止2018年11月23日，被告尚欠原告贷款3041998.81元。经原告多次催收未果，现诉至法院，望支持原告诉讼请求。 被告漆巧芳辩称，其向原告贷款是事实，但是具体贷款事项是其丈夫陈全在操作，其只是签了字，具体情况不清楚。 被告陈全辩称,向原告贷款是事实，但是为了还肖明欠银行340万元的贷款，贷款也是打入肖明的账上，借款的实际使用人是肖明。案涉借款合同实际是对肖明签订的合同的转贷，口头约定主合同借款期限是三年，由于银行提供的合同是格式合同，其在签订合同时没注意贷款期限是一年，对贷款金额与本息都无异议，但请求将贷款期维持为三年。且本案并未办理抵押担保。 被告彭晓琴辩称，其作为漆巧芳与陈全的朋友，帮助两被告贷款签的字，但对具体贷款事宜都不知情。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。结合原告提交的证据和双方的诉辩称意见，对本案事实，本院认定如下：2017年9月20日，被告漆巧芳向原告申请个人信贷业务，签署了《个人信贷业务申请表》，申请表上载明：“贷款用途为承接肖明310万，贷款金额310万元，贷款期限12个月，还款方式为一次性还本按约付息，并以陈全、漆巧芳所有的位于顺庆区白土坝路300号附18号房屋及陈全、漆巧芳、彭晓琴共有的位于顺庆区白土坝路300号附16、17号的房屋设定抵押。”漆巧芳、陈全、彭晓琴均在该申请表上签字并捺印。同日，被告漆巧芳与陈全签署《共同债务人承诺书》，载明：“本人与借款人漆巧芳是夫妻关系。经本人与借款人协商，向贵行提出贷款申请，申请农村个人生产经营贷款，贷款金额为人民币大写叁佰壹拾万元整，贷款期限为壹年。本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。”2017年9月28日，漆巧芳与农行顺庆支行签订《农户贷款借款合同》，约定：“1.1借款金额叁佰壹拾万元整。1.3借款用途承接肖明310万元债务。2.11年期以内（含）的借款执行第1种利率类别（1.固定利率；2.浮动利率），1年期以上的借款执行浮动利率。2.2本合同项下借款利率按以下第（1）种方式确定：（1）采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上（上/下）浮百分之肆拾伍。3.1借款人与贷款人约定按以下第（1）种方式还本付息。（1）利随本清，到期一次性归还借款本息。5.1.2采用抵质押担保的，担保物为房地产，详见编号：51100220170127273的《房地产抵押清单》，该清单为本合同组成部分。5.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿。5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。5.5.3本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人和担保人声明：贷款人已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款。本人借款/担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务；本单位担保行为已按有关规定和程序取得提供担保和签署本合同的授权。”漆巧芳、陈全、彭晓琴同时作为担保人在合同上签字并捺印。2017年9月30日，原告向被告发放了310万元贷款，借款期限自2017年9月30日至2018年9月29日。同日，漆巧芳、陈全以其共有的位于顺庆区白土坝路300号附18号房屋（产权证书号南房权证顺字第××号号）及三被告以其共有的位于顺庆区白土坝路300号附16、17号房屋（产权证书号南房权证顺字第××号号）为原告的310万元债权办理了抵押登记。现漆巧芳未按时还款，截止2018年11月23日，漆巧芳尚欠原告借款本金3041998.81元及2018年11月23日之后的利息。 本院认为，原告农行顺庆支行与被告漆巧芳、陈全、彭晓琴签订的《个人信贷业务申请表》、《农户贷款借款合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告漆巧芳履行了发放贷款的义务，而被告漆巧芳未在合同约定的期限内归还借款本金及利息，原告要求被告漆巧芳偿还下欠借款本金3041998.81元及2018年11月23日之后的利息（利息按《农户贷款借款合同》约定计算）的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告陈全签订的《共同债务人承诺书》系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，且被告陈全与漆巧芳系夫妻关系，案涉310万元债务产生于两被告婚姻关系存续期间，应系夫妻共同债务，因此对原告要求被告陈全共同偿还上述借款的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告漆巧芳、陈全以其共有的位于顺庆区白土坝路300号附18号房屋及三被告以其共有的位于顺庆区白土坝路300号附16、17号房屋为本案借贷提供抵押担保，并办理了他项权登记，抵押物权依法设立，被告不履行债务时，原告有权对抵押担保物的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”之规定，判决如下： 一、被告漆巧芳、陈全在本判决生效后十五日内共同向原告中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行偿还借款本金3041998.81元及利息（利息计算方式：从自2018年11月23日起至本判决确定支付日止，以借款本金3041998.81元为基数按《农户贷款借款合同》约定计算，若被告漆巧芳、陈全未在本院确定期限内还款，则利息计算至实际还款日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行对被告漆巧芳、陈全所抵押担保的位于顺庆区白土坝路300号附18号房屋和被告漆巧芳、陈全、彭晓琴所抵押担保的位于顺庆区白土坝路300号附16、17号房屋的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费31136元，由被告漆巧芳、陈全负担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  李春霞 人民陪审员  郑 杨 人民陪审员  王德友 二〇一九年四月二十三日 法官助理沈文怡 书记员张佳佳