江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0585民初6685号 原告：江苏太仓农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省太仓市娄东街道上海东路**，统一社会信用代码91320500770509807Q。 法定代表人：沈向东，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张豪，该公司特殊资产管理部员工。 被告：苏州维艾普新材料股份有限公司，住，住所地江苏省太仓市城厢镇城区工业园弇山西路**一社会信用代码913205006858769447。 诉讼代表人：江苏海联海律师事务所，系苏州维艾普新材料股份有限公司管理人。 委托诉讼代理人：龚炯，江苏海联海律师事务所律师。 被告：苏州斯特普投资咨询有限公司，住所地，住所地江苏省太仓市城厢镇城区工业园弇山西路****会信用代码913205850844069202。 法定代表人：周燕清。 被告：周介明（曾用名：周家明），男，汉族，1962年11月10日生，住江苏省太仓市。 被告：王月芬，女，汉族，1963年3月6日生，住江苏省太仓市。 被告：周燕清，男，汉族，1985年8月17日生，住江苏省太仓市。 委托诉讼代理人：邵永兴，江苏金太律师事务所律师。代理上述被告苏州斯特普投资咨询有限公司、周介明、王月芬、周燕清。 委托诉讼代理人：朱晓军，江苏金太律师事务所律师。代理上述被告苏州斯特普投资咨询有限公司、周介明、王月芬、周燕清。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司与被告苏州维艾普新材料股份有限公司（以下简称维艾普公司）、苏州斯特普投资咨询有限公司（以下简称斯特普公司）、周介明、王月芬、周燕清金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月2日受理后，依法组成合议庭，于2018年12月26日公开开庭进行了审理。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张豪,被告维艾普公司诉讼代表人的委托诉讼代理人龚炯，被告斯特普公司、周介明、王月芬、周燕清的委托诉讼代理人邵永兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告维艾普公司立即归还原告借款本金4928万元，利息2141781元（利息计算至2018年12月16日）；2、判令被告维艾普公司支付应付银票敞口款395万元、罚息144325元（罚息计算至2018年12月16日）；3、判令被告维艾普公司上述第1、2项债务，原告有权以被告斯特普公司抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；4、判令被告周介明、王月芬、周燕清对被告维艾普公司上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5、判令上述五被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年8月15日，被告维艾普公司、斯特普公司、周介明、王月芬、周燕清分别与原告签订《授信协议》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》，约定由原告向被告维艾普公司提供7406万元的授信额度，被告斯特普公司为授信项下的债务提供抵押担保，被告周介明、王月芬、周燕清提供保证担保。2017年8月31日，被告维艾普公司与原告签订《借款合同》3份，向原告申请借款1000万元、1828万元、1000万元。2018年3月29日，被告维艾普公司与原告签订《借款合同》1份，向原告申请借款1100万元。2018年3月12日、3月29日、4月27日，被告维艾普公司与原告签订《银行承兑协议》3份，向原告申请银行承兑票面金额298万元、200万元、292万元。上述合同、协议签订后，原告按约向被告维艾普公司提供了借款及承兑汇票敞口款，但被告维艾普公司未能按约还款，构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告维艾普公司的诉讼代表人辩称，对原告主张的借款本金没有异议，对于原告主张的利息损失，原告的计算标准过高，具体以发出的维艾普公司债权核定通知单为准，综上恳请法院依法判决。 被告斯特普公司、周介明、王月芬、周燕清辩称，对原告的诉讼请求予以认可，债权数额以银行系统数据为准。本案债权由被告斯特普公司提供抵押担保，抵押资产足以清偿全部债务，应优先适用抵押担保。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、授信协议的订立 2017年8月15日，被告维艾普公司与江苏太仓农村商业银行股份有限公司华夏支行（以下简称农商行华夏支行）签订编号为20170125000027的《授信协议》1份，协议约定，农商行华夏支行同意自2017年8月15日起至2027年8月15日期间向被告维艾普公司提供主债权本金最高余额不超过7406万元的授信额度。本协议由编号为2017年（华夏高抵）字第000027号《最高额抵押担保合同》、2017年（华夏高保）字第000034号《最高额保证担保合同》提供担保。 二、借款合同的订立 2017年8月31日，被告维艾普公司与农商行华夏支行签订编号为2017年（华夏）借字第000360号、000361号、000362号《借款合同》3份。合同约定，被告维艾普公司向农商行华夏支行申请借款1000万元、1828万元、1000万元用于购原料，借款期限均自2017年8月31日起至2018年8月31日止，实际提款日与还款日以借款凭证记载为准。 2018年3月29日，被告维艾普公司与农商行华夏支行签订编号为2018年（华夏）借字第000209号《借款合同》1份。合同约定，被告维艾普公司向农商行华夏支行申请借款1100万元用于购原料，借款期限自2018年3月29日起至2019年3月29日止，实际提款日与还款日以借款凭证记载为准。 上述4份借款合同均约定，借款利率为固定利率，执行年利率6.09%。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日支付贷款利息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。如借款人未按约定期限还款，又未获准展期的，贷款人有权就逾期部分从逾期之日起按本合同约定的借款利率的1.5倍计收利息。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息按贷款逾期利率计收复利。借款人逾期未付利息超过7日，贷款人有权单方面宣布合同项下借款本息全部立即到期，提前清收借款本息。与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、诉讼费、执行费等均由借款人支付或偿付。 承兑协议的订立 2018年3月12日，被告维艾普公司（出票人）与农商行华夏支行（承兑行）签订编号为2018年（华夏银承）字第000024号《银行承兑协议》1份。协议约定，农商行华夏支行同意向出票人出具汇票票面金额合计298万元的承兑汇票（承兑清单）。出票人应于承兑行同意承兑时，按承兑汇票票面金额的50%即149万元作为履约保证金存入承兑行指定的保证金专户作为质押担保，在未付清票款前出票人不得动用。出票人至汇票到期日仍不能足额交付票款时，承兑行可以保证金优先清偿票款不足部分。出票人应按银行承兑汇票票面金额的0.5‰计算支付手续费，由出票人在承兑行同意承兑时一次性付清。承兑行对汇票到期日前出票人未交付或未足额交付的应付票款，有权从汇票到期之日起转成出票人的逾期贷款，并按每日万分之五计收逾期罚息，不需另签借款合同。承兑行有权在出票人开立于江苏太仓农村商业银行股份有限公司的任何账户中直接扣收应付票款（含票款转成的逾期贷款）、利息、逾期罚息及其他相关费用等所有应付债务。承兑协议项下承兑清单列有20笔汇票，出票日期均为2018年3月12日，到期日期均为2018年9月12日，票面总金额298万元。 2018年3月29日，被告维艾普公司（出票人）与农商行华夏支行（承兑行）签订编号为2018年（华夏银承）字第000031号《银行承兑协议》1份。协议约定，农商行华夏支行同意向出票人出具汇票票面金额合计200万元的承兑汇票（承兑清单）。出票人应于承兑行同意承兑时，按承兑汇票票面金额的50%即100元作为履约保证金存入承兑行指定的保证金专户作为质押担保，在未付清票款前出票人不得动用。出票人至汇票到期日仍不能足额交付票款时，承兑行可以保证金优先清偿票款不足部分。出票人应按银行承兑汇票票面金额的0.5‰计算支付手续费，由出票人在承兑行同意承兑时一次性付清。承兑协议项下承兑清单列有14笔汇票，出票日期均为2018年3月29日，到期日期均为2018年9月29日，票面总金额200万元。 2018年4月27日，被告维艾普公司（出票人）与农商行华夏支行（承兑行）签订编号为2018年（华夏银承）字第000035号《银行承兑协议》1份。协议约定，农商行华夏支行同意向出票人出具汇票票面金额合计292万元的承兑汇票（承兑清单）。出票人应于承兑行同意承兑时，按承兑汇票票面金额的50%即146元作为履约保证金存入承兑行指定的保证金专户作为质押担保，在未付清票款前出票人不得动用。出票人至汇票到期日仍不能足额交付票款时，承兑行可以保证金优先清偿票款不足部分。出票人应按银行承兑汇票票面金额的0.5‰计算支付手续费，由出票人在承兑行同意承兑时一次性付清。承兑协议项下承兑清单列有4笔汇票，出票日期均为2018年4月27日，到期日期均为2018年10月27日，票面总金额292万元。因其中的3张承兑汇票开出后被退回，之后重新开具了相同票面金额的汇票3张，出票日期为2018年5月2日，到期日期为2018年11月2日。 四、担保合同的订立 2017年8月15日，被告斯特普公司（抵押人）与农商行华夏支行（抵押权人）签订编号为2017年（华夏高抵）字第000027号《最高额抵押担保合同》1份。合同约定，为确保债务人被告维艾普公司与抵押权人签订的合同或协议项下抵押权人债权的实现，抵押人自愿将其享有合法所有权或处分权的财产为抵押权人的债权设立抵押。担保范围为抵押权人与债务人自2017年8月15日至2027年8月15日期间发生的纳入本合同担保范围的协议或合同项下的全部债权。全部债权范围包括主债权本金、利息（包括合同利息、罚息和复息）、违约金、赔偿金、实现债权和担保权的费用（包括公证费、诉讼费、执行费、拍卖费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用，主债权本金最高余额为人民币7406万元。抵押物为被告斯特普公司名下位于、137号的不动产【不动产权证号：苏（2016）太仓市不动产权第xx号、苏（2016）太仓市不动产权第xx号】。 2017年8月15日，被告周介明、王月芬、周燕清(保证人）与农商行华夏支行（债权人）签订编号为2017年（华夏高保）字第000034号《最高额保证担保合同》1份。合同约定，为确保债务人被告维艾普公司与债权人签订的合同或协议项下债权人债权的实现，保证人自愿为本合同债权人的债权提供连带责任保证。保证范围为债权人与债务人自2017年8月15日至2027年8月15日期间发生的纳入本合同保证范围的协议或合同项下的全部债权。全部债权范围包括主债权本金、利息（包括合同利息、罚息和复息）、违约金、赔偿金、实现债权和担保权的费用（包括公证费、诉讼费、执行费、拍卖费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用。主债权本金最高余额为人民币7406万元。保证期间从所担保的全部主合同或协议中第一笔债权发放之日起至全部主合同或协议中最后一笔债权到期日后两年。 五、抵押权的设立 2017年8月21日，被告斯特普公司名下位于的不动产依法办理了抵押登记，不动产登记证明编号：苏（2017）太仓市不动产证明第xx号，不动产权证号：苏（2016）太仓市不动产权第xx号，担保债权数额5659万元，抵押权利人为农商行华夏支行。 2017年8月29日，被告斯特普公司名下位于的不动产依法办理了抵押登记，不动产登记证明编号：苏（2017）太仓市不动产证明第xx号，不动产权证号：苏（2016）太仓市不动产权第xx号，担保债权数额1747万元，抵押权利人为农商行华夏支行。 六、借款的发放、银行承兑汇票的开立 农商行华夏支行于2017年8月31日向被告维艾普公司发放借款1000万元、1828万元、1000万元，归还日期为2018年8月31日，于2018年3月29日发放借款1100万元，归还日期为2019年3月29日。贷款用途均为购原料、物资。还款方式均为按月付息、到期还本，均执行年利率6.09%。 农商行华夏支行于2018年3月12日开立承兑协议项下的汇票20份，汇票总金额为298万元，到期日为2018年9月12日。被告维艾普公司交存保证金149万元。 农商行华夏支行于2018年3月29日开立承兑协议项下的汇票14份，汇票总金额为200万元，到期日为2018年9月29日。被告维艾普公司交存保证金100万元。 农商行华夏支行于2018年4月27日开立承兑协议项下的汇票1份，汇票金额162万元，汇票到期日为2018年10月27日，于2018年5月2日开立汇票3份，汇票金额130万元，到期日为2018年11月2日，上述4份汇票总金额为292万元。被告维艾普公司交存保证金146万元。 七、借款的偿还、汇票垫付款的发生 金额为1000万元、1828万元、1000万元的借款，被告维艾普公司自2017年9月21日开始还息，利息支付至2018年5月20日，之后未再还款。2018年8月31日借款到期后也未能按约还本付息。截止2018年12月16日，被告维艾普公司结欠借款本金3828万元，利息1706346元【3828万元本金*利率6.09%*103天（2018年5月21至8月31日）/360天】+1039349元【3828万元本金*利率6.09%*1.5倍*107天（2018年9月1至12月16日）/360天】。 金额为1100万元的借款，被告维艾普公司自2018年4月21日开始还息，利息支付至2018年5月20日，之后未再还款。截止2018年12月16日，被告维艾普公司结欠借款本金1100万元，利息435435元【1100万元本金*利率6.09%*162天（2018年5月21至10月29日）/360天】+133980元【1100万元本金*利率6.09%*1.5倍*48天（2018年10月30至12月16日）/360天】。 上述借款合同下被告维艾普公司共结欠借款本金4928万元，利息2141781元，本息合计51421781元。 3份银行承兑协议项下共38份汇票到期后，因被告维艾普公司未能在到期日支付票款，为此原告扣除被告维艾普公司保证金395万元后，垫付了敞口款总额为395万元，该款按约从到期日起转为被告维艾普公司的逾期贷款，并按每日万分之五计收逾期罚息。经计算，截止2018年12月16日，上述汇票垫付款本金为395万元，逾期罚息为144325元，本息合计4094325元。 上述被告维艾普公司合计结欠本金5323万元，利息2141781元，罚息144325元，本息合计55516106元。 本院于2018年12月17日作出（2018）苏0585破申36号民事裁定书，裁定受理对被告维艾普公司的破产清算申请。 八、催交通知 因被告维艾普公司违约，原告于2018年10月29日向被告维艾普公司邮寄送达了《信贷业务提前还款通知书》，宣布于2019年3月29日到期的1100万元借款、于2019年10月27日到期的146万元汇票敞口款立即到期，要求被告提前还款。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于金融借款合同 被告维艾普公司与农商行华夏支行签订的《借款合同》、《银行承兑协议》等均合法有效，双方均应按约履行。被告维艾普公司未能按约履行合同、协议项下的义务，构成违约，原告有权要求被告按照合同、协议的约定承担相应的违约责任。本院于2018年12月17日裁定受理对被告维艾普公司的破产清算申请，故原告主张的借款利息及承兑协议项下垫付款的逾期罚息的计算符合合同约定和法律规定，本院予以支持。农商行华夏支行系原告的下属分支机构，由原告作为诉讼主体行使相应的权利，不违反法律规定。 二、关于担保合同 《最高额抵押担保合同》约定，被告斯特普公司自愿以其合法拥有的财产为合同项下的借款提供最高额抵押担保，并依法就抵押物办理了抵押登记，抵押权依法成立，原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 《最高额保证担保合同》约定，被告周介明、王月芬、周燕清自愿为被告维艾普公司上述合同项下的债务在保证范围内承担连带责任保证，现尚在保证期间内。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因被告维艾普公司被宣告破产，故保证人及其他连带债务人依法对债权人依照清算程序未受清偿的债权，在最高额范围内继续承担清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国破产法》第四十六条、第一百二十四条的规定，判决如下： 一、确认被告苏州维艾普新材料股份有限公司结欠原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司借款本金4928万元，利息2141781元，本息合计51421781元。 二、确认被告苏州维艾普新材料股份有限公司结欠原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司承兑汇票垫付款本金395万元，逾期罚息144325元，本息合计4094325元。 三、原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司有权就被告苏州斯特普投资咨询有限公司名下位于的抵押物【苏（2017）太仓市不动产证明第xx号，担保债权数额5659万元；苏（2017）太仓市不动产证明第xx号，担保债权数额1747万元】折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 四、被告周介明、王月芬、周燕清对被告苏州维艾普新材料股份有限公司上述第一、第二项债务对清算程序原告未受清偿的债权在担保债权数额范围内继续承担连带清偿责任。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行股份有限公司太仓分行营业部，账号：32250199733600000231011479。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费319541元，诉讼保全费5000元，合计324541元，由被告苏州维艾普新材料股份有限公司、苏州斯特普投资咨询有限公司、周介明、王月芬、周燕清共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 长  龚 健 人民陪审员  汤建荣 人民陪审员  马俊安 二〇一九年四月二十六日                                                             书记员  方佳英 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国破产法》 第四十六条未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。 附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。 第一百二十四条破产人的保证人和其他连带债务人，在破产程序终结后，对债权人依照清算程序未受清偿的债权，依法继续承担清偿责任。