福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初6561号 原告福建海峡银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市美林江北大道皇家滨城2、3号楼商场部分铺位（1层108-111、138-142单元；2层213-215、242-246、256单元），统一社会信用代码：91350583056149621N。 代表人谢建胜，该支行行长。 委托代理人杨进发、陈莉，福建瀛莱律师事务所律师。 被告黄建南，男，1982年12月25日出生，汉族，经商，住南安市。 被告吴美红，女，1982年1月13日出生，汉族，经商，住南安市。 原告福建海峡银行股份有限公司南安支行因与被告黄建南、吴美红金融借款合同纠纷一案，向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨进发到庭参加诉讼。被告黄建南、吴美红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：被告黄建南于2015年2月17日与原告签订一份《个人借款授信合同》，约定：黄建南向原告申请额度借款；借款额度80000元；授信期间自2015年2月17日起至2018年2月17日止；借款按月结息，结息日为每月的20日，还息日为每月的21日；若黄建南未能按合同约定期限偿还借款本金或利息，原告有权取消对黄建南的借款授信额度，停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求黄建南立即偿还合同项下所有的借款本金和利息；若借款逾期，原告有权按借款利率上浮50%计收罚息，且有权按罚息利率以合同约定的结息方式计收复利；因黄建南违约而引起原告为实现债权的费用由黄建南负担。合同签订后，被告吴美红作为黄建南的配偶，向原告出具《个人担保函》，承诺其自愿为黄建南的合同项下的债务提供连带责任保证。原告还与被告签订《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》，约定借款的发放方式为自助放款，即黄建南通过原告网上银行渠道自助办理贷款业务，网上银行生成的一切交易记录及由此打印的有关凭证为证明双方交易的有效记录，无需双方另行确认，对双方具有法律约束力并具有证据效力。合同签订后，被告黄建南在额度内于2016年12月26日通过网上银自助申请发放10000元、40000元、30000元借款，期限自2016年12月26日至2017年12月26日，年利率9.57%，结息方式为按月结息，到期一次性还本。原告于当日审批并发放该贷款。现借款期限已经届满，但黄建南未按约定偿还借款本息，至2018年6月5日，拖欠借款79831.32元，利息、罚息、复利5333.74元。根据合同约定，原告有权收回部分或全部借款本息或采取其他相应措施，并要求被告承担原告实现债权的费用。请求法院：1、判令被告黄建南立即偿还原告贷款79831.32元，利息、罚息、复利5333.74元，并支付自2018年6月6日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立合同约定的标准执行的利息、罚息、复利；2、判令被告黄建南偿付本案的律师费1500元；3、判令被告吴美红对黄建南的上述债务承担连带保证责任；4、判令二被告承担本案的诉讼费用。 被告黄建南、吴美红均未作答辩。 经审理查明：2015年2月17日，原告（贷款人、乙方）与借款人（甲方）黄建南签订《个人借款授信合同》，约定：乙方向甲方提供的借款授信额度为人民币80000元；授信期间自2015年2月17日至2018年2月17日；甲方应按本合同的约定按期足额归还借款本息；甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息的，构成违约；对甲方未按合同约定的期限清偿具体借款本金的逾期罚息利率，按本合同具体借款利率上浮50%计收；无论具体借款本金是否到期，对甲方未按合同约定的期限清偿具体借款利息的，就其到期应付而未付的具体借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利。同日，原告（甲方）又与黄建南（乙方）签订《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》，约定：乙方可以通过甲方网上银行渠道申请发放约定的具体合同项下的贷款；乙方通过甲方网上银行渠道办理贷款业务时，网上银行生成的一切交易记录及由此打印的有关凭证为证明双方交易的有效记录，无需双方另行确认，对双方具有法律约束力并具有证据效力。同日，被告吴美红出具《个人担保函》给原告，同意以夫妻共同财产为黄建南与原告签订的主合同项下所有债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下主债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金及乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间自主合同生效之日起至主合同约定的主债务人债务履行期限届满后两年止。2016年12月26日，被告黄建南通过网上银行自助申领借款三笔，数额分别为10000元、40000元、30000元，期限自2016年12月26日至2017年12月26日，年利率9.57%，结息方式为按月结息，到期一次性还本。上述借款本金合计80000元，被告黄建南逾期未还清借款本息，至2018年6月5日，结欠借款79831.32元，利息、罚息、复利5333.74元。原告遂委托律师向本院提起本案诉讼，支付律师费1500元。 另查明，被告黄建南与吴美红于2005年3月9日登记结婚，为夫妻关系。 上述事实，有原告的营业执照，黄建南、吴美红的身份证、结婚证，《个人借款授信合同》、《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》、《个人担保函》，《贷款对账单》、《送达地址确认书》、《委托代理合同》、律师代理费发票、付款凭证，及原告法庭陈述为证，经庭审质证，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 综上所述，本院认为：原告与被告黄建南签订的《个人借款授信合同》、《个人网上银行自助贷款功能使用协议书》主体资格合法，当事人意思表示真实，内容合法，应确认有效。被告黄建南依据合同通过网上银行，于2016年12月26日自助申领借款80000元。现借款期限逾期，被告黄建南未还清借款本息，尚欠原告借款本金79831.32元及其利息未还，已构成违约，应承担违约责任。现原告请求黄建南偿还尚欠借款本金79831.32元及相应利息，并依约支付罚息、复利，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。被告黄建南未能依约还本付息，导致原告委托律师通过诉讼途径解决纠纷，为此支付律师代理费1500元。律师代理费属于原告为实现债权支付的合理费用，依照《个人借款授信合同》约定，应由借款人承担。现原告请求黄建南支付律师代理费1500元，符合合同约定，本院予以支持。被告吴美红作为黄建南的妻子，出具《个人担保函》给原告，同意以夫妻共同财产为黄建南的上述债务提供保证期间两年的连带责任保证。现原告在保证期间内向本院起诉，要求吴美红承担连带清偿责任，符合有关法律规定，本院予以支持，但其保证责任应以夫妻共同财产为限。被告黄建南、吴美红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄建南应于本判决生效后十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司南安支行借款本金79831.32元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2018年6月6日为5333.74元，此后的利息、罚息、复利按《个人借款授信合同》约定的利率计算至实际还款日止）； 二、被告黄建南应于本判决生效后十日内支付原告福建海峡银行股份有限公司南安支行律师代理费1500元； 三、被告吴美红以其和黄建南的夫妻共同财产为限对被告黄建南的上述债务承担连带清偿责任。 本案受理费2104元，由被告黄建南、吴美红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  尤江岚 人民陪审员  林寿辉 人民陪审员  傅南泽 二〇一九年四月十五日 书 记 员  吴桂菊 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -1- -8-