湖南省嘉禾县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1024民初324号 原告：中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行，住所地湖南省嘉禾县珠泉镇人民北路**。 法定代表人：方劲飞，系该支行行长。 委托诉讼代理人：陈加平，系该支行员工。 委托诉讼代理人：唐海东，系该支行员工。 被告：刘华英。 原告中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行（以下简称“农业银行嘉禾支行”）与被告刘华英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人陈加平到庭参加诉讼；被告刘华英经本院送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约》。2、要求被告刘华英偿还贷记卡透支本金95918.5元，利息13640.78元，逾期还款违约金5448.28元，手续费1902.18元，利息暂计算至2019年2月20日。要求被告偿还准贷记卡透支本金39923.51元，利息8170.3元，利息暂计算至2019年1月4日，合计165003.55元，之后具体利息金额按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约》合同约定的方式计算，直至所有借款还清之日止。3、本案诉讼费、保全费、公告费等一切费用由被告承担。事实和理由：被告刘华英于2014年7月18日向原告提供个人身份资料和个人资信证明申请办理贷记信用卡一张，原告通过合规合法的调查、审查、审批等规程审核后，于2014年8月12日成功开户，卡号：62599600********，永久信用额度80000元，临时额度总授信值100000，被告人领卡激活后第一次持卡消费为2014年9月9日，后多次消费，均能如期还款，被告人最后一次刷卡为2018年3月1日，被告人透支于2018年4月8日到期后有多次还款记录，现透支己进入不良。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》之规定，透支本金免息期最长不超过56天，如持卡人未按期归还全部到期透支本金，将不享受免息待遇，其透支本金从透支日起按日利率万分之五全额计息，并以日利率万分之五支付未按期归还最低还款额度的滞纳金，持卡人所累欠利息按月计收复利，持卡人如提取现金按提现额的百分之一支付手续费。被告贷记卡透支款于2018年4月8日形成逾期。被告刘华英，于2014年8月18日向原告提供个人身份资料和个人资信证明申请办理准贷记信用卡一张，原告通过合规合法的调查、审查、审批等规程审核后，于2014年11月24日成功开户，卡号：62282008********，授信额度40000元，激活后起透日期2017年11月3日，于2018年1月2日到期，现透支己进入不良。根据《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约》之规定，在首笔透支发生之日起60天内偿还在该期间内发生的全部透支本息，透支利息自银行记账日起计息，透支日利率万分之五。但是被告至2019年2月20日仍未偿还全部逾期透支本息，造成还款违约事实。原告派人多次上门和电话催收，但被告至今一直未偿还下欠的全部透支款本息。依据原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等规定，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请依法判处。 被告刘华英未作答辩。 原告围绕诉讼请求，依法向本院提交了《金穗贷记卡申请》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、金穗信用卡章程、金穗贷记卡账户信息、金穗贷记卡交易明细查询单、金穗贷记卡透资逾期催收通知单等证据材料。经本院核证后属实，本院予以确认，并在卷佐证。 经审理查明的事实与原告起诉的事实一致。 本院认为，根据《中华人民共和国商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则”。本案被告刘华英在填写《信用卡申请表》时已签名确认同意遵守金穗信用卡章程及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（简称《领用合约》），依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告刘华英愿意接受《领用合约》相关条款的约束。由此，被告刘华英与原告就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，属于《合同法》第一百二十四条规定的无名合同的范畴，适用《合同法》总则的规定；且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项的规定：“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的可以解除合同”。本案被告未按期归还到期透支本金，且经原告多次上门和电话催收，被告均未偿还，已构成违约，因此，对原告提出的要求与被告解除签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约》的请求，本院予以支持。《领用合约》是规范原、被告双方权利义务关系的依据，应当遵守。被告刘华英信用卡透支拖欠原告银行贷记卡透支本金95918.5元，利息13640.78元（利息计算至2019年2月20日），逾期还款违约金5448.28元，手续费1902.18元，拖欠原告准贷记卡透支本金39923.51元，利息8179.3元（利息计算至2019年1月4日）。两项费用合计165003.55元，被告应予偿还原告。因此，对原告提出要求被告刘华英偿还贷记卡透支本金95918.5元，利息13640.78元（利息计算至2019年2月20日），逾期还款违约金5448.28元，手续费1902.18元。要求被告偿还准贷记卡透支本金39923.51元，利息8170.3元，（利息计算至2019年1月4日）。两项费用合计165003.55元及诉讼费由被告承担的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第九十四条第三项、第一百零七条、第一百二十四条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条、第四十二条、第五十条及中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行与被告刘华英签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约》。 二、限被告刘华英于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行贷记卡透支本金95918.5元，利息13640.78元（利息计算至2019年2月20日），逾期还款违约金5448.28元，手续费1902.18元；偿还准贷记卡透支本金39923.51元，利息8170.3元（利息计算至2019年1月4日）。两项合计165003.55元（其余利息按中国人民银行贷款年利率6%计算至付清时止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1800元，由被告刘华英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  李孔辉 二〇一九年四月二十四日 书记员  曾 秀 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国商业银行法》 第五条商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第三十七条商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。 借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。 第五十条商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。 中国人民银行《银行卡业务管理办法》 第五十一条发卡银行的权利： （一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。 （二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。 （三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。 （四）发卡银行对储值卡和IC卡内的电子钱包可不予挂失。 第五十四条持卡人的义务： （一）申请人应当向发卡银行提供真实的资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。 （二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合同》的有关条款。 （三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。 （四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。 第五十六条银行卡申请表、领用和合同是发卡银行向银行持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。