四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0781民初1475号 原告：中国银行股份有限公司江油支行，统一社会信用代码91510781214306257L,住所地江油市新华干道南段**。 负责人：陈涛，行长。 委托诉讼代理人：向征，四川迪扬律师事务所律师。 被告：张中云，男，生于1969年2月28日，汉族，四川省江油市人，户籍地址四川省江油市，现住四川省江油市。 被告：肖艳华，女，生于1970年5月15日，汉族，四川省江油市人，户籍地址四川省江油市，现住四川省江油市，系张中云之妻。 原告中国银行股份有限公司江油支行（以下简称中行江油支行）与被告张中云、肖艳华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用简易程序，由审判员周晓龙独任审理。2019年4月10日，本院在第七审判庭公开开庭审理了本案，原告中行江油支行的委托诉讼代理人向征到庭参加了诉讼，被告张中云、肖艳华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告诉称：原告与被告于2009年2月19日签订了编号为2009年房贷合字135号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，被告向原告贷款153000元用于购买位于江油市三合镇建设路华丽佳苑1栋1单元6-2号房屋，贷款期限为240个月，自实际放款日开始计算。贷款利率实行浮动利率，浮动周期为一年。第一个浮动周期内，贷款月利率为3.465‰。每满一个浮动周期后，以重新定价的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款。被告自愿以其购买房屋为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。二被告系夫妻关系，为财产共有人，并声明对贷款愿承担共同还款责任。 原告将贷款153000元整划到被告指定账户，但被告并未按借款合同约定履行借款本息偿还义务，出现多次逾期还款的行为。经原告多次催收，被告均未能归还贷款本息及相应罚息，其行为已构成违约，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求判令：一、二被告立即偿还原告贷款剩余本金100595.99元及利息2803.71元、罚息252.92元（利息、罚息暂计至2019年1月14日，2019年1月15日起的利息、罚息按个人一手住房贷款合同的约定计算至贷款本息全部清偿之日止）；二、原告对二被告所有的位于四川省江油市三合镇建设路华丽佳苑1栋1单元6-2号房屋以折价、或者拍卖、变卖所得享有优先受偿权；三、二被告支付律师费8292.21元;四、由二被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告当庭表示，截止2019年4月8日，二被告已偿还部分本息，尚欠本金95260.5元，利息133.47元，罚息114.9元，原告据此对第一项诉讼请求作出相应调整。 被告张中云、肖艳华未到庭，也未提交书面答辩意见和证据。 经审理查明：2009年2月19日，被告张中云为购买江油市三合镇建设路华丽佳苑1栋1单元6-2号房屋向原告中行江油支行申请贷款，原告中行江油支行与被告张中云、开发商江油市华丽房地产开发有限公司签订了编号为2009年房贷合字135号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：借款本金为人民币153000元，借款期限为240个月（2009年4月21日至2029年4月21日）；本合同项下贷款利率为：3.465‰，按浮动利率计息，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率……；按贷款人适用的计息方式计算利息；按月结息和付息，每月21日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，计息公式为：利息＝（本金十应付未付利息）*实际天数*日罚息利率；贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名：江油市华丽房地产开发有限公司；账号为：68×××01）；按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共240期，约定还款日为每月的21日；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：张中云，账号:83×××30,作为本合同项下贷款的指定扣款账户；若借款人指定扣款账户发生变更，应在最近一个约定还款日之前15日内书面通知贷款人。由于借款人未及时告知贷款人造成的后果，由借款人承担；借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后180日内办理正式抵押登记；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证；若借款人或担保人发生贷款人认为可能影响其履约能力的事件，或担保合同变为无效、被撤销或解除，或借款人、担保人经济状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，或担保人在担保合同或与贷款人之间的其他合同项下发生违约，或担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，贷款人有权要求，且借款人有义务提供新的担保、更换保证人等，以担保本合同项下债务。 合同附件一约定：个人一手住房贷款合同通用条款约定，借款人发生违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，因订立、履行及争议发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。同时，被告张中云、肖艳华于2009年2月19日向原告出具《夫妻双方共同声明》，载明：原告向被告提供额度为壹拾伍万叁仟元整的消费贷款，原告与被告签署与此笔贷款相关的法律性文件，夫妻双方共同予以确认，并声明共同承担法律责任。以上合同由张中云、肖艳华签名捺印，由中行江油支行、江油市华丽房地产开发有限公司分别加盖合同专用章、公司印章。 2009年4月21日，原告中行江油支行按照合同约定将153000元转入江油市华丽房地产开发有限公司指定的银行账户。2009年12月21日，原、被告为抵押房产办理了不动产抵押登记，并取得江房他证他权字第××号他项权证。 从2009年5月21日起至2017年11月21日，被告每月通过合同约定的扣款账户向原告偿还借款本息，之后，便未按期足额归还贷款本息。2018年12月10日，原告向被告发送《律师函》，要求被告于2018年12月21日前向中行江油支行偿付贷款项下逾期贷款本金、利息及相应罚息，否则住房贷款合同将全部到期。被告于2019年2月1日和2月2日偿还了部分借款本金和利息，截至2019年4月8日，二被告尚欠原告贷款本金95260.5元，利息1133.47元，罚息114.9元。原告于2019年3月14日诉至本院。 另查明：原告与四川迪扬律师事务所签订委托代理合同，约定支付律师费用以拖欠本金余额、利息、复利及罚息总和为基数，按8%收取，收费额不足5000元的按5000元/件收取。2019年4月8日，四川迪扬律师事务所向原告开具四川增值税普通发票一份，金额为8292.21元。 上述事实有：原告营业执照及负责人身份证明复印件、被告常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、个人一手住房贷款合同、夫妻双方共同声明、借款借据、贷款已还款明细清单、不动产抵押权证、委托代理合同、四川增值税普通发票等证据证实。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告中行江油支行与被告张中云、肖艳华及江油市华丽房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系合同当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害社会公共利益和他人合法权益，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，原、被告就案涉房屋办理了抵押登记，原告中行江油支行按约将借款转入开发商江油市华丽房地产开发有限公司指定的银行账户，全面履行了出借义务，被告张中云、肖艳华除向原告偿还部分借款本息外，多次不按期偿还贷款本息，已构成违约。原告有权依约宣布贷款合同到期，提前要求被告偿还贷款本金、利息、罚息，承担实现债权的诉讼费、律师费用，同时，作为抵押权人，原告对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，原告起诉的事实和理由成立，对其诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、限被告张中云、肖艳华在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江油支行偿还借款本金95260.5元，支付截至2019年4月8日的利息1133.47元、罚息114.9元，并从2019年4月9日起按逾期贷款罚息利率（3.465‰*150%）计付资金利息至本息付清时止； 二、由被告张中云、肖艳华在上述期限内向原告中国银行股份有限公司江油支行支付律师代理费8292.21元； 三、原告中国银行股份有限公司江油支行对抵押财产（位于江油市城区建设北路东侧华丽佳苑********房屋）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。 本案受理费减半收取1269.5元，由被告张中云、肖艳华承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内提出上诉，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  周晓龙 二〇一九年四月二十四日 法官助理刘菲 书记员方扬阳 附法律条文：《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。