湖南省长沙市芙蓉区人民法院刑 事 判 决 书(2019)湘0102刑初174号公诉机关长沙市芙蓉区人民检察院。被告人王朝水，男，1965年10月26日出生于福建省罗源县，汉族，小学文化，长沙市芙蓉区朝水石材经营部个体经营户，住江苏省宜兴市，户籍地福州市罗源县。因本案于2018年11月19日被抓获，同日被刑事拘留，12月26日被逮捕。现羁押于长沙市第一看守所。长沙市芙蓉区人民检察院以长芙检公诉刑诉[2019]171号起诉书指控被告人王朝水犯骗取贷款罪，于2018年3月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长沙市芙蓉区人民检察院指派检察员王艳出庭支持公诉，被告人王朝水到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长沙市芙蓉区人民检察院指控：2014年12月，被告人王朝水为了在长沙银行申请“长湘汇”贷款，提供了虚假的《销售合同》和个人贷款归还结清的证明，向长沙银行华龙支行骗取贷款200万元，尚欠本金1462000元未归还，给银行造成重大损失。公诉机关认为被告人王朝水的行为构成骗取贷款罪，并提交了相关证据，提请本院依法判处。被告人王朝水辩称不构成骗取贷款罪。榕商公司资金紧张找他借钱，周乐开、周进丰要他到长沙银行贷款并私刻公章伪造了他在民生银行贷款已结清的证明，他按长沙银行业务员的要求签订购销合同。在整个贷款过程中，银行工作人员没有核实情况，将贷款200万元中的50万元借给榕商公司。经审理查明：2014年底，长沙银行通过“长湘汇”业务客户准入标准审核决议，推出“长湘汇”小微企业联合基金项目，向符合条件的长沙市福建商会会员发放贷款。决定明确了申请贷款的基本条件，包括“借款人或者实际控制人在长湘汇贷款发放前无其他金融机构联保贷款或基金类贷款”等十个条件。长沙市福建商会推荐会员到长沙银行华龙支行申请贷款，由湖南榕商担保有限公司（以下简称榕商公司）提供连带责任保证担保。被告人王朝水系福建商会会员。2014年12月，被告人王朝水向长沙银行申请“长湘汇”贷款，递交了贷款所需身份证明、资质证明等证明文件。在明知自己在民生银行的120万元贷款尚未结清的情况下，提交一份伪造的“民生银行”提前结清贷款的证明；为了达到贷款要求，被告人王朝水分别找到在长沙经营石材的福建老乡谢某、申某签订并向长沙银行提供了虚假的《石材购销合同》。2015年1月8日，王朝水与长沙银行华龙支行签订了《个人循环授信额度合同》、《人民币借款合同》，榕商公司签署了《最高额保证合同》，王朝水从长沙银行华龙支行贷款200万元，贷款期限为十二个月。2015年1月9日，200万元转入贷款银行监管的王朝水账户；王朝水根据《石材购销合同》先后将90万元、110万元分别转入申某、谢某的账户。2015年1月9日申某扣除王朝水的借款50万元后，将40万元转给王朝水；1月12日，谢某将110万元分两笔给王朝水。王朝水将其中的50万元付给榕商公司，剩余的钱用于归还借款、货款及其他开支。在贷款期内，王朝水已归还本金538000元，支付利息150702.23元、罚息357.02元。贷款到期后，王朝水未按期还贷。长沙银行经查询发现王朝水使用虚假证明材料的情况，于2016年4月22日向公安机关报案。被告人王朝水因涉嫌骗取贷款被上网追逃。2018年11月19日，被告人王朝水在江西省宜兴市万石镇石材市场被抓获。另查明，王明水在民生银行的120万元贷款，于2015年6月8日结清。陈振华、黄妙忠、黄照兴、曾伟均系福建商会会员，因骗取长沙银行“长湘汇”项目贷款，分别被判处有期徒刑一年六个月、一年三个月、一年、十个月。上述事实，有下列由公诉机关提交，并经庭审质证、认证的证据予以证明：1、被告人王朝水的户籍证明，证明王朝水的基本情况；2、受案登记表、抓获经过，证明被告人王朝水被抓获到案的经过；3、“长湘汇”业务客户准入标准审核决议、《“长湘汇·福建商会”小微企业联合基金担保合作协议》、《“长湘汇·福建商会”小微企业联合基金章程》，《“长湘汇”小微企业联合基金保证金质押总合同》，《长湘汇小微企业联合基金管理办法（试行）》等证明，长沙银行面向长沙市福建商会会员推出“长湘汇”项目的情况，及对于贷款申请条件的规定等；4、被告人王朝水申请贷款时提交的《借款用途合法声明》、《购销合同》、《石材购销合同》、民生银行个人贷款归还欠款流水清单、结婚证、个体工商户营业执照、组织机构代码证等证明，王朝水向长沙银行申请“长湘汇”贷款时提交的资料情况；5、《人民币借款合同》、《个人循环授信额度合同》、《最高额保证合同》，进账单、王朝水银行流水，个人业务申请书等证明，被告人王朝水向长沙银行申请200万元贷款及资金的流转情况；6、长沙银行到期还本信息通知书证明，因王朝水没有按期还款，2015年10月29日长沙银行向王朝水催收；7、长沙银行按揭贷款个人还款明细表证明，王朝水已归还本金538000元；8、王朝水出具的《还款承诺书》、中国民生银行股份有限公司长沙分行出具的《还款计划信息》证明，2014年5月22日王朝水在民生银行贷款120万元，贷款期一年。2015年5月22日王朝水申请延期还款，2015年6月8日结清；9、证人谢某、申某的证言证明，王朝水提交给长沙银行用于申请贷款的《购销合同》、《石材购销合同》没有真实交易，王朝水只是在借他们的账户用于银行的放款过账；10、被害单位长沙银行华龙支行的工作人员凌某、曾某某的陈述证明，参加“长湘汇”联合基金项目的条件；王朝水申请长湘汇贷款的所有资料均由王朝水本人提交；长沙银行发放200万元贷款。因为王朝水逾期未归还贷款，长沙银行查询发现购销合同、贷款结清证明都是假的；11、（2016）湘0102刑初727号、（2018）湘0102刑初920号刑事判决书证明，陈振华、黄妙忠、黄照兴、曾伟均因骗取长沙银行“长湘汇”项目贷款，被判处有期徒刑；12、被告人王朝水在公安机关的供述证明，长沙市福建商会名下的榕商担保公司说可以提供担保到长沙银行办理贷款，并向他介绍了长沙银行“长湘汇”贷款项目。因需要资金周转申请贷款200万元。在签订合同时，他将身份证、结婚证、房产证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、购销合同、民生银行还贷的证明等文件交给了银行工作人员。当时他在民生银行的120万元贷款尚未还清，贷款已结清的材料是榕商担保公司交给他的。因为榕商担保公司的人说办贷款要有贷款用途，需要提供购销合同。于是他找谢某、申某各签订了一份《购销合同》，并要了他们的银行账号用于银行放款过账。贷款的200万元，他用于归还欠款、还民生银行的贷款、支付货款及店内日常开支，并没有用于履行与谢某、申某签订的《购销合同》。本院认为：被告人王朝水违反国家金融管理法律法规，明知其不符合银行的贷款条件，采取欺骗的方式，提供虚假证明资料，骗取贷款200万元，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人王朝水辩称不构成骗取贷款罪。经查，王朝水因需要资金周转向银行申请贷款，在民生银行贷款尚未结清的情况下，向银行提供虚假的已结清还贷的证明；签订并提交虚假的《购销合同》，取得200万元贷款后，没有按照约定用途使用资金。被告人王朝水的提出的无罪辩解与查明事实不符，本院不予采纳。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人王朝水犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元（限于判决生效之日起二十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月19日起至2019年11月18日止。）二、责令退赔违法所得1462000元发还长沙银行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴晓佳人民陪审员  刘 强人民陪审员  张建军二〇一九年四月二十二日法官助理罗秋月书记员陈玲文附本案适用的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。