河南省中牟县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0122民初293号原告：朱会丽，女，1980年12月5日生，汉族，住河南省中牟县。委托诉讼代理人：赵红升，河南昊展律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路。法定代表人：丁新民，董事长。委托诉讼代理人：姜淑凤，公司员工。原告朱会丽与被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱会丽委托诉讼代理人赵红升，被告平安人寿公司委托诉讼代理人姜淑凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。朱会丽向本院提出诉讼请求：请求依法判令平安人寿公司给付保险金824540.04元。事实和理由：2016年8月30日，秦占强在平安人寿公司投有主险平安福，附加长险：长期意外险、定期寿险，平安附加健享人生住院费用医疗保险、住院日额医疗保险、意外伤害医疗保险，2016年9月1日合同生效，约定的受益人为朱会丽。在合同生效期间内，2017年12月16日22点左右，秦占强喝醉回到家，刚进家门就要水喝，因家人都睡下，就让他自己倒水喝。五六分钟后，秦占强端着碗到卧室门口，朱会丽听到秦占强哎呦了一声，赶紧起床看到其嘴角有绿水，感觉不对就赶紧拨打了120，后在武警××总队医院抢救无效死亡。被保险人在平安人寿公司处分别投有上述险种，因醉酒后误喝入农药，属于意外，平安人寿公司应按照保险合同的约定依法给付朱会丽保险金。但朱会丽向平安人寿公司申请给付保险金时遭到拒绝，故诉讼至法院，请依法查明事实，支持诉请。平安人寿公司辩称，一、被保险人秦占强系主动服用百草枯，按《保险法》第四十四条规定，平安人寿公司不应承担保险责任。被保险人的《院前急救病历》记载“半小时前患者生气后口服百草枯恶心伴呕吐，呼120”，被保险人在武警××总队医院的住院病历记载服用的是百草枯，剂量达90ml。二、朱会丽主张意外伤害身故保险金30万元，应举证证明被保险人系因遭受意外伤害死亡。根据“谁主张谁举证”的证据规则，朱会丽应当提供确实充分的证据证明被保险人的死因是意外伤害（外来的、突发的、非本意的）导致的，依据朱会丽所提供的理赔材料，无法证明被保险人死于意外伤害，因此平安人寿公司不应当承担意外伤害身故保险金30万元。三、被保险人在武警××总队医院住院治疗费用为24899.48元，朱会丽主张医疗保险金44540.04无依据。综上，被保险人系主动服用百草枯，根据《保险法》第四十四条规定和合同约定，平安人寿公司不应当承担给付保险金的责任，请求依法驳回朱会丽诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对各方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。朱会丽提交的中国平安保险合同、转账明细、保险合同末页的保险合同首期保费缴纳对账单、中牟县公共卫生医疗救援中心的接警记录、中牟县人民医院的抢救医疗票据一张、秦占强在河南××总队病历、出院证、诊断书、费用清单及医疗票据两张、火化证明、平安人寿公司的理赔决定书两份、2017年12月15日报120电话录音一份，平安人寿公司对真实性均无异议，本院予以认定。平安人寿公司提交的被保险人院前急救病历，朱会丽对真实性有异议；平安人寿公司提交的百度百科“百草枯”材料一份、搜狐健康《喝百草枯自杀不完全指南》资料一份，朱会丽认为与本案无关，本院将结合其他证据综合作出认定。平安人寿公司提交的被保险人住院病历一份、《人身保险投保书》、《投保提示书》、《平安附加长期意外伤害保险合同》条款，朱会丽对真实性均无异议，本院予以认定。另，根据平安人寿公司的申请，本院调取了相关材料，并组织双方当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月30日，秦占强与平安人寿公司签订人身保险合同（保险合同号码：P320600015301090），该合同载明：投保人：朱会丽，被保险人：秦占强，身故保险金受益人：朱会丽，本保险合同于2016年9月1日零时起生效。投保险种：主险：平安福，基本保险金额280000元，保险期间终身；附加险：长期意外，基本保险金额300000元，保险期间至70岁；附加定期寿险，基本保险金额200000元，保险期间30年；健享人生住院费用医疗保险，基本保险份数3份，保险期间1年；住院日额医疗保险，基本保险份数20份，保险期间1年；意外医疗，基本保险金额50000元，保险期间1年。一年期附加险自动申请续保。保险合同还约定了其他内容。朱会丽在投保人处签名，秦占强在被保险人处签名。投保人依约交纳了保费。保险合同主要内容还包括：平安福2.2保险责任，身故保险金被保险人身故，我们按照保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。平安附加长期意外保险2.2保险责任，意外身故保险金被保险人因遭受意外伤害（见9.3），并自保险事故发生之日起180日内身故的，我们按照基本保险金额给付“意外身故保险金”，本附加险合同终止。9.3意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件。平安附加定期寿险，2.2保险责任，身故保险金被保险人因意外伤害（见9.3）身故或于本附加险合同生效之日起1年后因疾病身故，我们按保险金额给付“身故保险金”，本附加险合同终止。平安附加健享人生住院费用医疗保险2.2保险责任，基本部分住院费用保险金：被保险人因疾病或意外伤害经医院（见7.6）诊断必须住院治疗，我们按照被保险人每次住院（见7.7）在约定范围（同签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定的赔付范围）内实际支出的合理且必要的医疗费用（见7.8）的80%给付保险金，每次住院给付保险金的限额见附表。7.8医疗费用包括床位费、药费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费、救护车费、门诊费各项费用。每次住院相应项目给付限额表（每份）：基本部分：医疗费用：给付限额3000元。平安附加住院日额医疗保险2.1保险金额本附加险合同的日额保险金为每份每日人民币10元。2.2保险责任，住院日额保险金被保险人因意外伤害经医院诊断必须住院治疗，我们从被保险人每次住院的第1日开始每日按日额保险金给付“住院日额保险金”。每次意外伤害住院日额保险金给付天数=实际住院天数。平安附加意外伤害医疗保险，2.2保险责任，意外伤害医疗保险金被保险人因遭受意外伤害（见7.4）并进行治疗，我们就其事故发生之日起180日内实际支出的、符合签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定的、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”。在每一保单年度内，意外伤害医疗保险金累计给付以该年度保险金额为限。2017年12月15日22时15分，秦占强因口服农药（百草枯）被送至中牟县人民医院进行抢救，支付医疗费用848.78元。当晚转院至河南××总队医院继续抢救，2017年12月16日至2017年12月17日住院1天，支付医疗费用23699.7元、CT扫描费用351元，后经抢救无效死亡，于2017年12月20日在中牟县殡仪馆火化。朱会丽作为本保险合同的身故受益人，其依据保险合同向平安人寿公司提出理赔申请遭拒绝。××患者生气后口服百草枯恶心伴呕吐，呼120”，依据保险合同相关约定，不符合给付保险金的条件。故双方发生纠纷，朱会丽诉至法院。本院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效，保险合同成立后，投保人依照约定交付保险费，保险人应按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，朱会丽与平安人寿公司签订人身保险合同，并交纳保费，保险合同合法有效，被保险人死亡，约定的受益人朱会丽享有保险金请求权。保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任；平安人寿公司辩称被保险人秦占强系主动服用百草枯，故不承担保险责任；××例、百度百科材料、申请本院调取了相关材料等证据，并以此认定秦占强系生气主动服用剧毒、有浓烈刺激气味的百草枯死亡，但所举证据与待证事实之间缺乏明确的关联性；故平安人寿公司提供的证据不足以证明被保险人秦占强的死系主动服用农药，应承担保险责任。一次性服入农药致死亡，符合遭受外来的、突发的、××的合同约定，又无证据证明系本意，应认定为意外伤害。故秦占强死亡，符合给付平安福终身寿险保险金28万元、平安附加长期意外伤害保险金30万元、平安附加定期寿险保险金20万元的合同约定。关于住院医疗费用，本院认为保险人应按照合同约定对被保险人所受实际损失进行填补；被保险人秦占强系意外伤害，平安人寿公司应按照平安附加意外伤害医疗保险的合同约定给付保险金24799.48元。平安附加住院日额医疗保险金应按照合同约定给付保险金200元。综上，朱会丽要求平安人寿公司给付保险金804999.48元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；其他过高请求不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、中国平安人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内支付朱会丽保险金804999.48元；二、驳回朱会丽的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12045元，减半收取6022.5元，由中国平安人寿保险股份有限公司负担5925元，朱会丽负担97.5元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 陈 斌二〇一九年四月九日书记员 夏宝仪