福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初2592号 原告：惠安县农村信用合作联社黄塘信用社，住所地惠安县黄塘镇黄塘新街，统一社会信用代码91350521X11439625B。 法定代表人：张翼，主任。 被告：汪水龙，男，1981年11月10日出生，汉族，住惠安县。 被告：肖杏彬，女，1981年3月17日出生，汉族，户籍地周宁县，现住惠安县。 被告：赵杏良，男，1981年12月2日出生，汉族，住惠安县。 被告：黄福顺，男，1975年10月14日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社（简称黄塘信用社）与被告汪水龙、肖杏彬、赵杏良、黄福顺信用卡纠纷一案，本院于2019年3月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的法定代表人张翼，被告汪水龙、赵杏良到庭参加诉讼。被告肖杏彬、黄福顺经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄塘信用社向本院提出诉讼请求：1、被告汪水龙、肖杏彬立即偿还原告信用卡透支本金39113.13元及相应的利息、费用、违约金（自2019年2月21日起至还款之日止，按《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》计付）；2、被告赵杏良、黄福顺对上述全部款项承担连带保证责任。诉讼中，原告减少诉讼请求为：1、被告汪水龙、肖杏彬立即偿还原告信用卡透支本金36534.26元及相应的利息、费用、违约金（自2019年3月21日起至还款之日止，按《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》计付）；2、被告赵杏良、黄福顺对上述全部款项承担连带保证责任。事实和理由：被告汪水龙于2015年6月26日向原告申请办理普惠金融信用卡1张，申请额度为30000元，双方签订了《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（简称《申请表》），被告赵杏良、黄福顺自愿在上述《申请表》中签名确认对被告汪水龙的使用普惠金融信用卡发生的全部债务承担连带责任保证担保。合同签订后，原告依约向被告汪水龙发放卡号为62×××05的信用卡，审批额度为30000元（后根据合同约定调整为39600元）。被告汪水龙激活该卡后开始消费。截至2019年2月21日，被告汪水龙透支本金39111.13元，尚欠利息、违约金等合计485.12元。后经原告多次催讨，被告汪水龙、肖杏彬拒不偿还透支本金及利息、违约金等，被告赵杏良、黄福顺也未履行保证责任。 被告汪水龙辩称，原告诉称属实，其愿意偿还，但现经济困难，请求分期偿还。 被告赵杏良辩称，担保属实，愿意在保证范围内承担保证责任。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告的主体资格。证据2即《申请表》1份，以此证明被告汪水龙经被告赵杏良、黄福顺提供连带责任保证向原告申请办理普惠金融信用卡，被告肖杏彬在申请表的申请人配偶处签名确认表示愿意共同承担因被告汪水龙使用该卡而发生的全部债务，双方还对信用卡利息、滞纳金、担保责任和期限等的约定；证据3即信用卡交易明细、信用卡账户明细各1份，以此证明被告汪水龙信用卡交易情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。证据4即结婚证复印件1份，以此证明被告汪水龙、肖杏彬于2003年11月28日登记结婚，系夫妻关系。被告汪水龙、赵杏良质证称：对上述证据均无异议。 本院经审查认为，原告提供的上述证据，经被告汪水龙、赵杏良质证后无异议，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合双方当事人的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告汪水龙、肖杏彬系夫妻关系，在其夫妻婚姻关系存续期间，被告汪水龙于2015年6月26向原告申请办理普惠金融信用卡，双方签订了《申请表》1份，主要约定：被告汪水龙向原告申请办理普惠金融信用卡1张，信用额度为30000元，有效期为3年。双方还约定，普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（即原告）核定的利率计收利息。甲方（即被告汪水龙）可选择主动还款或协议还款。可以选择偿还全部款项或按乙方核定的最低还款额还款。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度的5%收取。被告肖杏彬在《申请表》上申请人配偶落款处签名确认，表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。被告赵杏良、黄福顺为被告汪水龙因使用上述信用卡产生的债务提供保证，双方约定因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动，担保人的担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限，担保的范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金等追索费用。原告经审核后依约向被告汪水龙发放卡号为62×××05的普惠金融信用卡，信用额度为30000元（后提额至39600元）。被告汪水龙持该卡进行消费，共透支本金36534.26元，利息支付至2019年3月20日。后经原告催讨，四被告均未能偿还上述债务。 综上事实，本院认为，原告与四被告之间签订的《申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告汪水龙持信用卡透支后，未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告汪水龙偿还所欠信用卡透支本金36534.26元，并按双方合同约定的计算办法支付自2019年3月21日起的利息、费用、违约金，符合法律规定和双方约定，应予支持。被告汪水龙、肖杏彬为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告肖杏彬在《申请表》中申请人配偶处签名确认，表示知悉并愿意承担因申请人即被告汪水龙因使用普惠卡而发生的全部债务，故本案债务应当认定为被告汪水龙、肖杏彬在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。原告请求被告肖杏彬共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告赵杏良、黄福顺为被告汪水龙、肖杏彬的上述债务提供连带责任保证，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告赵杏良、黄福顺承担保证责任后，有权向被告汪水龙、肖杏彬追偿。被告肖杏彬、黄福顺经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告汪水龙、肖杏彬应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社信用卡透支本金36534.26元，并按双方合同约定的计算办法计付自2019年3月21日起至还款之日止的透支利息、费用、违约金。 二、被告赵杏良、黄福顺对被告汪水龙、肖杏彬的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告汪水龙、肖杏彬追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费716元，减半收取358元，由被告汪水龙、肖杏彬、赵杏良、黄福顺负担，应在本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社预交的778元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  柳云鹏 二〇一九年四月二十六日 书记员  柳云凤 速录员  卢晓霞 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6-