天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初357号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地南京市汉中路**亚太商务楼****。法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。委托诉讼代理人：刘璐，上海上华律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙辉，上海上华律师事务所律师。被告：张磊，男，1983年4月6日出生，汉族，天津京剧院干部，住天津市河**。原告平安普惠融资担保有限公司与被告张磊追偿权纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘璐、被告张磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿金总额1756501.75元（代偿本金1648400元，代偿利息22718.33元，代偿罚息85383.42元)；2.判令被告向原告支付担保费14201.60元;3.判令被告向原告支付代偿滞纳金8782.51元（以代偿金额为基数，自2018年11月1日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日）（自2018年11月1日暂计算至2018年11月6日）；4.判令被告在抵押物（位于天津市河**房屋）的抵押范围内就前述诉请承担抵押担保付款责任，原告有权对于被告抵押房产（产权证号：房地证津字第××号）房屋的处分款优先受偿；5.判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费3579元，律师费10000元。事实和理由：2017年3月8日，被告与重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》，贷款金额为人民币2536000元，贷款期限2017年3月8日至2022年3月7日止，约定被告可在授信额度内申请借款事宜，并按照还款计划偿还本金及足额支付利息。上述《授信及借款合同》项下，2017年9月13日，被告与重庆金安小额贷款有限公司签订合同借款，借款本金金额为2536000元，借款期限为2017年9月13日至2018年9月12日止，合计12个月，约定按照12期阶梯式还款。同日被告与原告签订《最高额委托担保合同》，原告与重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额保证合同》以担保《授信及借款合同》项下债务的履行，约定：借款人的任何一期应付款项逾期满80日时，原告承担连带责任保证，向债权人支付代偿款包括借款人尚未偿还的全部本金及结算至代偿日当天的应付未付利息及逾期罚息。另担保费约定14201.60元/月。2017年3月8日，被告与原告签订《最高额反担保抵押合同》，被告以其名下的位于天津市天津市河北区房屋对于原告的保证责任提供反担保抵押并办理相应他项权证。重庆金安小额贷款有限公司于2017年9月13日放款。被告接受贷款后，被告仅还清2018年7月13日前应归还款项，自2018年8月13日发生逾期还款。此后被告再未预约还款，原告于2018年11月1日向重庆金安小额贷款有限公司代偿。虽经原告多次催讨，被告拒绝承担还款义务，为此诉至贵院，请求人民法院判如所请。张磊辩称，不同意原告的全部诉请，也不认可原告主张的滞纳金36%标准，应按法律规定计算。2018年8月原告还款部给我打电话催款，告知我当时工资证明是40万元/年。当时提供我个人资料的人员是天津市吉川物流有限公司提供的我所有贷款资料，我现在要追责吉川物流提供假的工资证明。其次，本案原告未尽到审核和核实材料就放款是违规的操作。所以此贷款批复与本人无关。此贷款虽是本人签字，但实际使用不是本人。同时，我已经向实际使用人提起诉讼，希望贵公司能调解，给一段时间。最后实际用款人如何还款，我现在还不清楚。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据材料：案件金额计算表、《授信及借款合同》、《借款合同》、《最高额委托担保合同及补充协议》、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》、他项权证、放款回单、履行保证责任证明书、代偿回单、客户交易明细、法律服务合同、律师费发票、保全费发票、送达地址确认书。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法予以确认并在卷佐证。被告张磊未提交证据。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2017年3月8日，被告张磊（借款人）与案外人重庆金安小额贷款有限公司（出借人）签订编号为DY20170303009207《授信及借款合同》，约定：借款人可向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信；最高授信金额为:2536000元；授信额度使用期限为自2017年3月8日至2022年3月7日。合同还约定了借款使用、借款逾期情形、违约责任等条款。借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任。2017年9月13日，被告张磊与案外人重庆金安小额贷款有限公司签订了《借款合同》，约定被告向重庆金安小额贷款有限公司借款2536000元，借款期限为12期，每月阶梯式还款。借款利息为年利率8.6%。利息收取规则：从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额×月利率，还款周期不足一个月的按日计息，每日利息金额=当日剩余本金金额×日利率。逾期及罚息：借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。同时合同约定，借款人根据每笔不同借款期限向出借人支付借款手续费，12期阶梯式还款的手续费为0.2%，手续费在借款发放日支付。借款人同意出借人将手续费0元从发放的借款金额中扣减。二、2017年3月8日，原告（乙方）与被告（甲方）签订编号为DY20170303009207《最高额委托担保合同》约定：甲方与出借人签订了编号DY20170303009207《授信及借款合同》，甲方委托乙方为其在该协议项下借款在最高本金金额2536000元的范围内为其提供连带责任保证担保。具体担保范围等相关内容以乙方与出借人签署的《最高额保证合同》为准。甲方逾期且发生乙方代偿的，自乙方代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿滞纳金，直至借款人偿还全部借款。原、被告于2017年9月13日签订的《最高额委托担保合同》补充协议中约定，担保费率为0.56%，即月担保费：人民币14201.6元。担保费支付时间为12个月。三、2017年3月8日，原告与案外人重庆金安小额贷款有限公司签订编号为DY20170303009207《最高额保证合同》约定：本合同之主合同为借款人张磊与重庆金安小额贷款有限公司签订的编号为DY20170303009207《授信及借款合同》。本合同之主债权为从2017年3月8日至2022年3月7日期间主合同项下所发生的债权。原告愿意向出借人提供最高额连带责任保证担保，以担保借款人按时足额清偿其在主合同项下将产生的全部债务。担保的主债权最高本金金额为2536000元；保证方式为连带责任保证。保证范围为在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。四、2017年3月8日，原告（抵押权人、乙方）与被告张磊（抵押人、甲方）签订编号为DY20170303009207《最高额反担保抵押合同》约定：甲方同意以其所有及有权处分的房地产设定抵押为乙方提供连带责任保证担保提供反担保。甲方以乙方为受益人，在抵押物及相关权利上设定抵押权。抵押物为甲方所有的坐落天津市河北区。担保最高本金金额为2536000元。抵押担保范围包括乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用［包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用］以及借款合同项下其他到期应付的款项），借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用），乙方为实现本合同项下担保权而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。五、2017年3月9日，天津市国土资源和房屋管理局出具不动产登记证明，该证明中记载：证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）为原告；义务人为被告张磊；不动产坐落于天津市河北区，担保债权数额2536000元，抵押面积119.2平方米。六、2017年9月13日，案外人重庆金安小额贷款有限公司将2536000元款项汇入被告张磊账户。七、2017年10月13日至2018年7月13日，被告张磊偿还了案外人重庆金安小额贷款有限公司十笔本金共计887600元及利息、担保费，此后未再偿还案外人重庆金安小额贷款有限公司借款本息。原告于2018年11月2日向案外人重庆金安小额贷款有限公司转款1756501.75元（其中包括本金1648400元，利息22718.33元，罚息85383.42元）。2018年11月2日，案外人重庆金安小额贷款有限公司向本案原告出具履行保证责任证明书：“因借款人张磊未按期还款，贵公司已根据《最高额保证合同》于2018年11月2日向我司代偿本息合计人民币1756501.75元，保证责任已全部履行完毕”。本院认为，被告张磊与案外人重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》、《借款合同》，原告与被告张磊签订的《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》，原告与案外人重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额保证合同》，均是当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，均应依法确认有效。原告按照《最高额委托担保合同》约定，与案外人重庆金安小额贷款有限公司签订了《最高额保证合同》，已履行了合同义务。被告未按约向原告支付担保费，显系违约，故原告要求被告支付担保费的诉讼请求，本院予以支持。原告作为被告张磊的连带责任保证人，在被告未能按约偿还借款本息情况下，按照《最高额保证合同》的约定，代被告向案外人重庆金安小额贷款有限公司偿还了借款本金、借款利息、逾期罚息，已履行了保证义务，故原告依照法律及合同约定有权向被告张磊追偿已偿还的款项。原、被告在《最高额委托担保合同》中约定：“甲方逾期且发生乙方代偿的，自乙方代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿滞纳金，直至借款人偿还全部款项”。该约定标准换算成年利率为36.5％，超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，故对原告主张的超过年利率24%部分的滞纳金，本院不予支持。关于滞纳金的起算时间，根据案外人重庆金安小额贷款有限公司出具的履行保证责任证明书，原告于2018年11月2日代偿本息，保证责任全部履行完毕。根据合同约定，滞纳金自原告代偿之日起算。因此，原告主张的代偿滞纳金起算日期应为2018年11月2日。被告张磊自愿以其所有的坐落于天津市河北区产作为抵押物，为原告提供连带责任保证提供反担保，且已办理了抵押登记，故原、被告签订的《最高额反担保抵押合同》成立并生效。在被告未能按约偿清原告代偿借款本息时，原告有权要求实现抵押权并优先受偿。原告主张律师费的诉讼请求，实为要求被告赔偿原告的律师费损失。双方在《最高额委托担保合同》中已约定了违约金，支付违约金和赔偿损失均是合同违约责任承担的主要形式。违约金具有补偿和处罚的双重属性，而赔偿损失主要是一种补偿性质的责任形式。违约金是损失赔偿额的预定，只有在违约金不足弥补损失的情况下，守约方才能另行主张损失赔偿。如对同一违约事实同时适用支付违约金和损失赔偿，那么赔偿的数额将超过造成损害的数额，不符合“补偿性为主，惩罚性为辅”的承担违约责任原则。本案中，原告要求支付的滞纳金数额已是法定最高限计算标准，故原告再要求被告支付律师费、诉讼保全担保费的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告张磊偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿的借款本息1756501.75元及自2018年11月2日至实际偿清之日的滞纳金（以1756501.75元基数，按年利率24%计算）；二、本判决生效之日起十日内，被告张磊支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费14201.60元；三、如被告张磊到期未能付清上述款项，原告平安普惠融资担保有限公司可以与被告张磊协议以坐落于天津市河北区产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告张磊所有，不足部分由被告张磊继续清偿；四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20905元，减半收取计10452.5元，诉讼保全费5000元，由被告张磊负担（被告张磊于本判决生效后十日内直接给付原告平安普惠融资担保有限公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。代理审判员  王嬿二〇一九年四月三日书 记 员  王昳本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。