江西省全南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0729民初270号 原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，住所：全南县城厢镇寿梅路**。 法定代表人：孙某，男，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：廖承忠，男，1972年2月11日出生，汉族，，住全南县系该公司职工。 委托诉讼代理人：刘斌，男，1974年8月2日出生，汉族，，住全南县系该公司职工。 被告：钟某1，女，1986年11月9日出生，汉族，，住全南县 被告：钟某2，女，2011年1月17日出生，汉族，，住全南县 原告江西全南农村商业银行股份有限公司（以下简称全南农商银行）与被告钟某1、钟某2被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月9日公开开庭进行了审理。原告全南农商银行的委托诉讼代理人廖承忠到庭参加诉讼，被告钟某1、钟某2经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与钟友明签订的《百福惠民卡借款合同》；2.判令被告钟某1归还贷款本金100,000元及利息、罚息、复利；3.判令被钟某2可在继承范围内承担还款责任。事实和理由：2016年4月12日，钟友明钟某1芳之夫）以采购渔具为由向原告申请授信贷款100,000元，并提供了营业执照和其所有的房产、行驶证等财产证明资料，2016年4月19日与原告签订的《百福惠民卡借款合同》，金额100,000元，期限为2016年4月19日起至2019年4月18日止。钟友明在合同约定期限内，通过百福惠民卡于2018年4月16日自助发放一笔金额100,000元贷款，用信期限为一年，借款执行同期同档次贷款基准利率的120%。钟友明、被告钟某1未按照合同约定归还借款利息，现钟友明已死亡，上述贷款在钟友明、被告钟某1夫妻关系存续期间所贷，也是用于被告钟某1名下全南县大声鬼渔具店采购鱼具，被告钟某1作为钟友明的妻子，同时也是上述贷款的实际用款人，应对上述贷款债务承担还款责任。被告钟某2作为钟友明的女儿，应在遗产继承范围内承担还款责任。被告钟某1经原告多次催收均不归还上述贷款本息，为此，原告为维护自己的合法权益，根据《合同法》等有关规定，特向贵院提起诉讼，请贵院支持原告的诉讼请求。 被告钟某1、钟某2未作答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告全南农商银行提交：江西全南农村商业银行股份有限公司营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，被告结婚证、身份证复印件各一份，《交易明细》原印件一份、《百福惠民卡借款合同》复印件一份，《营业执照》和其所有的财产证明资料（房产证两份、车辆驾驶证）复印件格一份。被告钟某1、钟某2未到庭进行质证，视为其放弃质证权利，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：钟友明（1970年5月12日出生，2018年7月14日死亡）生前与被告钟某1系夫妻关系，被告钟某2是俩人的女儿。2016年4月12日，钟友明与被告钟某1商量向原告全南农商银行贷款以用于采购渔具等投资经营，遂向原告全南农商银行提供了俩人签字的身份证、结婚证、营业执照、行驶证、房产证等，并由钟友明作为甲方与原告全南农商银行作为乙方于2016年4月19日签订了一份《百福惠民卡借款合同》，约定：“贷款金额为壹拾万元；授信有效期间自2016年4月19日起至2019年4月18日止；用信期限为1年，到期日不超过2019年4月18日；执行利率为合同签订之日中国人民银行公布施行的1年期同档次贷款基准利率的120%，甲方未按合同约定归还贷款本息的，乙方可向甲方收取贷款金额50%的逾期罚息；按月结息，每月的20日为结息日。”该合同的通用条款部分约定“第六条，二、计息和结息（三）结息日后，对于应还未还的利息，乙方有权按照双方约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利”。合同签订后，原告全南农商银行向钟友明发放了100,000元贷款，借期1年，到期后，钟友明还款后又申请贷款，原告全南农商银行于2018年4月16日又向钟友明发放了贷款100,000元，之后，钟友明按月支付利息至2018年9月21日，合计支付利息3610.63元，之后的利息未支付。原告催收未果，遂诉讼来院。 另查明，2016年4月19日中国人民银行公布施行的1年期同档次贷款基准利率为年利率4.35%。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。钟友明与被告钟某1合意向原告全南农商银行贷款以用于采购渔具等投资经营，且提供了个人身份证、营业执照用于申请贷款，之后，钟友明与原告全南农商银行于2014年6月16日签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合同合法有效，原告向钟友明足额支付了贷款，该贷款应视为夫妻共同债务。钟友明、被告钟某1借款后本应依约按期支付利息及归还借款，但其未按合同的约定及时足额履行还款义务，其行为属于违约行为，因钟友明现已去世，则被告钟某1应承担还款义务，故对原告要求被告钟某1归还原告借款本金100,000元及利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。利息自2018年4月16日起至钱款清偿之日止，按照双方约定的“合同签订之日中国人民银行公布施行的1年期同档次贷款基准利率的120%”，即年利率5.22%（4.35%×120%）计算，已支付利息3,610.63元可抵扣相应的利息。 至于罚息，因双方签订的合同中约定“甲方未按合同约定归还贷款本息的，乙方可向甲方收取贷款金额50%的逾期罚息”，该约定系约定不明，视为未约定，故本院对原告全南农商银行所要求的罚息请求，不予支持。 至于复利，因双方签订的合同中约定“罚息利率计收复利”，但因双方未约定罚息利率，故复利亦视为未约定，本院对原告全南农商银行所要求的复利请求，亦不予支持。 借款人钟友明已去世，被告钟某2作为钟友明的继承人依法应在继承钟友明遗产价值的范围内承担本案的还款责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟某1应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江西全南农村商业银行股份有限公司归还借款本金100,000元，并自2018年4月16日起至钱款清偿之日止按年利率5.22%计算，已支付利息3,610.63元可抵扣相应的利息； 二、被告钟某2应在继承钟友明遗产范围内对以上债务承担清偿责任； 三、驳回原告江西全南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,150元（原告已预付），由被告钟某1负担，此款限与上述款项一并支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 员  谭梦薇 二〇一九年四月二十八日 代理书记员  李 琪 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。