南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初3006号原告：深圳瀚华小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路******。法定代表人：赵晨惠，总经理。委托诉讼代理人：毛竞竞，男，深圳瀚华小额贷款有限公司员工。委托诉讼代理人：张亚萍，女，深圳瀚华小额贷款有限公司员工。被告：王婷，女，汉族，1990年9月27日生，住江苏省南京市浦口区。被告：余国春，男，汉族，1993年5月28日生，住江苏省南京市浦口区。原告深圳瀚华小额贷款有限公司（以下简称深圳瀚华公司）与被告王婷、余国春小额借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告深圳瀚华公司的委托诉讼代理人毛竞竞、张亚萍到庭参加诉讼。被告王婷、余国春经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳瀚华公司向本院提出诉讼请求：1.王婷偿还深圳瀚华公司借款本金人民币811014.76元及自2018年9月16日起至2018年10月16日止的利息10948.7元，并按照年利率24%支付自2018年10月17日起至上述债务全部清偿之日止的罚息；2.王婷向深圳瀚华公司支付因行使追偿权所发生的全部诉讼费；3.余国春对王婷的上述债务承担连带清偿责任；4.深圳瀚华公司在上述第1、2项请求的范围内对王婷提供抵押的位于南京市浦口区不动产享有抵押权，并有权就抵押房产优先受偿。事实和理由：2018年3月13日，王婷与深圳瀚华公司签订《最高额授信合同》，约定授信额度1600000元，授信期间自2018年3月13日起至2028年3月13日止。同日，余国春与深圳瀚华公司签订《保证合同》，担保金额为1600000元；王婷与深圳瀚华公司签订《最高额抵押合同》，以其位于南京市浦口区产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，王婷与深圳瀚华公司签订编号11312018-DJ441316-01的《借款合同》，贷款金额为870000元，使用期限24个月，自2018年3月13日起至2020年3月13日止。后深圳瀚华公司于2018年3月16日按合同约定发放借款69600元至王婷指定银行账户中，剩余借款发放至王婷个人银行账户中。王婷仅偿还六期贷款后至起诉时一直未还款。深圳瀚华公司多次催要无果，遂诉至法院。被告王婷、余国春未答辩，未提交证据。深圳瀚华公司围绕诉讼请求依法提交了《最高额授信合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、不动产登记资料查询结果证明、《借款合同》、委托支付协议、重庆富民银行电子回单、还款情况表等证据。对深圳瀚华公司提交的证据，本院经审查依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月13日，授信申请人王婷与授信人深圳瀚华公司签订编号11312018-ZGE441316-01的《最高额授信合同》一份，约定：授信人同意给授信人提供1600000元可循坏授信额度供授信人使用，授信期间120个月，自2018年3月13日至2028年3月13日。2018年3月13日，保证人余国春与债权人深圳瀚华公司签订编号11312018-GB441316-01的《最高额保证合同》一份，约定：余国春自愿为债务人王婷在编号11312018-ZGE441316-01的《最高额授信合同》项下及在上述授信合同项下已经和将要签订的发放单笔贷款的相关合同及其修订与补充等融资合同项下的债务提供连带责任保证担保；担保最高本金余额为1600000元；保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、债权人实现担保债权支出的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、律师费、公证费、送达费等）；保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起三年；当借款人未按照主合同约定履行债务时，无论债权人是否拥有其他担保权利，债权人均有权直接要求保证人在保证范围内承担全部保证责任。2018年3月13日，抵押人王婷与抵押权人深圳瀚华公司签订编号11312018-GD441316-01的《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿以其位于南京市浦口区产为债务人王婷在编号11312018-ZGE441316-01的《最高额授信合同》项下及在上述授信合同项下已经和将要签订的发放单笔贷款的相关合同及其修订与补充等融资合同项下的债务提供抵押担保，担保最高本金余额1600000元；抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、债权人实现担保债权支出的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、律师费、公证费、送达费等）。2018年3月23日，双方办理抵押登记手续，不动产登记簿载明的担保范围以抵押人与抵押权人约定的为准。南京市浦口区已于2015年11月16日抵押给中国农业银行股份有限公司南京浦口支行。2018年3月13日，借款人王婷与贷款人深圳瀚华公司签订编号11312018-DJ441316-01的《借款合同》一份，约定：本合同是编号11312018-ZGE441316-01的《最高额授信合同》项下单笔贷款合同之一；王婷向深圳瀚华公司借款870000元用于流动资金贷款，贷款期限自2018年3月13日起至2020年3月13日止，实际放款日与本合同约定不一致的，贷款起始日以实际放款日为准，到期日顺延；贷款利率为固定年利率16.2%，自实际放款日起计息；还款方式为前23期每期还本息金额为21249.27元，第24期还本息金额为623965.5元；借款人指定收款账户分别为户名为王婷，账号为62×××18的银行账户，户名为胡勇，账号为62×××89的银行账户；在王婷同时拖欠贷款本金、利息、逾期管理费的情况下，深圳瀚华公司有权决定偿还本金、利息、复利、罚息、逾期管理费等的顺序；本合同项下贷款到期（包括深圳瀚华公司宣布贷款全部或部分提前到期）而王婷未按约定偿还的，王婷应按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息；王婷未按本合同约定及时支付利息的，深圳瀚华公司将按贷款利率的150%按月向借款人计收复利；罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止（不足1个月的，按1月30天进行折算）；王婷任何一次未按时足额偿还贷款本息的，深圳瀚华公司有权要求王婷提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿贷款，王婷自行承担由此产生的任何损失；因王婷逾期偿还贷款本息或因王婷原因导致深圳瀚华公司宣布合同项下债务提前到期，王婷应承担包括但不限于深圳瀚华公司为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用；因本合同发生的争议，双方不能协商解决时，双方同意向合同签订地南京市秦淮区人民法院提起诉讼。上述《借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》中均对诉讼文书送达地进行了约定。2018年3月13日，王婷与深圳瀚华公司签订了《委托支付协议》，约定：王婷与深圳瀚华公司签订编号11312018-DJ441316-01的《借款合同》，王婷委托深圳瀚华公司将借款合同项下贷款69600元支付至户名为胡勇在招商银行股份有限公司南京南湖路支行开立的62×××89的银行账户。2018年3月16日，深圳瀚华公司按约向王婷指定的胡勇的招商银行账户汇款69600元，向王婷银行账户汇款800400元。深圳瀚华公司自认合同履行中，王婷归还了6期借款本息。截至2018年10月16日，王婷尚欠深圳瀚华公司借款本金811014.76元、利息10948.7元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。深圳瀚华公司与王婷签订了《最高额授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》，与余国春签订《最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。深圳瀚华公司按约定给付王婷借款870000元，履行了付款义务，原、被告双方借贷关系成立，王婷应当按《借款合同》的约定还本付息。王婷未按约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。根据《借款合同》约定，深圳瀚华公司有权宣布《借款合同》项下全部债务提前到期，并要求王婷立即清偿，故深圳瀚华公司要求王婷偿还全部借款本金，并支付利息、罚息，合法有据，本院予以支持。庭审中，深圳瀚华公司自认王婷偿还了六期借款本息；截至2018年10月16日，王婷尚欠借款本金811014.76元、利息为10948.7元，本院予认确认。《借款合同》约定年利率为16.2%，逾期的罚息在贷款利率基础上上浮50%，则罚息年利率应为24.3%，深圳瀚华公司要求按照年利率24%支付自2018年10月17日起至上述债务全部清偿之日止的罚息，不违反法律规定，本院予以支持。余国春与深圳瀚华公司签订《最高额保证合同》，自愿为王婷在《最高额授信合同》项下的债务承担连带保证责任，且约定“当王婷未按照主合同约定履行债务时，无论深圳瀚华公司对其债权是否拥有其他担保，深圳瀚华公司均有权直接要求余国春在保证范围内承担全部保证责任”，放弃了物的担保的优先抗辩权，故深圳瀚华公司要求余国春为王婷上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。王婷自愿将南京市浦口区不动产抵押给深圳瀚华公司作为案涉贷款的担保，并办理了抵押登记，故深圳瀚华公司对该房产享有抵押权，因该抵押物存在顺位在前的抵押，故深圳瀚华公司就本案借款对王婷抵押的上述不动产折价或者拍卖、变卖所得的价款中超出顺序在先的抵押担保债权部分享有优先受偿权。王婷、余国春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳深圳瀚华公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王婷于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告深圳瀚华小额贷款有限公司借款本金811014.76元及利息、罚息（截至2018年10月16日的利息为10948.7元，罚息自2018年10月17起至实际清偿之日止，以未还借款本金为基数，按年利率24%计算）；二、被告余国春对上述第一项判决主文所确定的被告王婷的债务承担连带清偿责任；被告余国春在承担保证责任后有权向被告王婷追偿；三、如被告王婷未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告深圳瀚华小额贷款有限公司有权依法处置被告王婷用于抵押的位于南京市浦口区不动产，并以折价或拍卖、变卖上述抵押不动产所得价款中超出顺序在先的抵押担保债权部分优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12020元，减半收取6010元，由被告王婷、余国春负担（被告王婷、余国春应负担的案件受理费已由原告深圳瀚华小额贷款有限公司预交，被告王婷、余国春于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付原告深圳瀚华小额贷款有限公司。原告深圳瀚华小额贷款有限公司预交的案件受理费中剩余的6010元，由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  余红蔓二〇一九年四月十六日见习书记员  周宇彬