湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初1089号原告：阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司，住所地湖南省长沙市天心区友谊路**运成大厦**。法定代表人：陈皓玉，总经理。委托诉讼代理人：彭巧霞，女，1992年1月24日出生，汉族，系该公司员工,住湖南省茶陵县。被告：伍小权，男，1969年1月12日出生，汉族，住湖南省耒阳市。原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司诉被告伍小权保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员彭刚担任审判长，与审判员谭小松、人民陪审员赵箭组成合议庭，于2019年3月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭巧霞到庭参加了诉讼，被告伍小权经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司请求法院判令：1、判令被告向原告支付理赔款251419.39元；2、判令被告向原告支付保费13118.82元；3、判令被告向原告支付违约金（以264538.21元为基数，按每日千分之一的标准，自2018年7月12日起计算至实际付款之日止）；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由:被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C83242017081738477，用于被告向中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费3600元，直至理赔之日止，发生理赔后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行申请贷款并于2017年8月22日签订《中国光大银行个人贷款合同》，贷款金额300000元，中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行按约定向被告指定账户发放了贷款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年7月12日向中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行赔偿251419.39元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费13118.82元未付。原告多次向被告催讨未果，遂提起诉讼。被告伍小权未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见、质证意见和证据。经审理查明：2017年8月15日，被告伍小权向原告投保个人贷款保证保险。2017年8月17日，原告（被保险人）向被告伍小权（投保人）出具了一份《个人贷款保证保险保险单》，主要内容为：被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行，投保人为伍小权，保险金额为356700元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费金额为3600元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同；投保人授权保险人及贷款发放人扣除每月应缴保险费；投保人应按期还款并交纳保险费，当投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达80天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行理赔；保险人将相关理赔款赔付至被保险人后，即有权对全部理赔款项和应付而未付保险费向投保人进行追偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部理赔款项则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2017年8月22日，被告伍小权与案外人中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行签订了一份《个人贷款合同（无担保条款）》，主要内容为：贷款人中国光大银行长沙分行友谊路支行，借款人伍小权，贷款金额300000元，贷款期限36个月，自2017年8月22日至2020年8月22日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。该合同项下附有一份《授权委托书》，主要内容为：伍小权与中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行签订《个人借款合同》，为保证借款项下贷款的归还，被告向原告投保了保证保险，被告现委托中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行在每月还款当日从被告在该行开立的个人账户中将本案保单项下的保险费3600元划至原告账户；如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行可在被告账户余额大于0元时自动补充扣划。当日，中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行向被告伍小权发放了贷款300000元，被告伍小权出具了《中国光大银行长沙分行友谊路支行贷款借据》。后被告伍小权未按时还款，原告依据与被告伍小权签订的保证保险单向中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行代为偿还251419.39元，中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让协议》，该协议载明原告公司个人贷款保证保险NO.C83242017081738477保险单项下的代偿款251419.39元已于2018年7月12日收到，中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。截至2018年7月12日止，被告伍小权尚欠原告代偿款251419.39元并有保费13118.82元未支付。上述事实有《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国光大银行长沙分行友谊路支行贷款借据》、《代偿债务与权益转让协议》及《授权委托书》等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告伍小权签订的《个人贷款保证保险保险单》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当依约履行各自义务。被告伍小权向中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行贷款300000元，未按期还款逾期已超过80天，根据约定，当投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达80天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行理赔，原告在代为被告伍小权向中国光大银行股份有限公司长沙友谊路支行偿还了251419.39元后，有权向被告伍小权进行追偿，对该代偿款，被告伍小权应予以清偿；关于保险费用的问题，根据约定，每月保费金额为3600元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同，现被告伍小权尚欠13118.82元保险费用未支付，该费用应当予以付清。关于代偿款的违约金问题，合同约定“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该违约金计算标准明显过高，应当予以调整，本院酌情确定由被告伍小权应按照每日万分之五的标准计算自2018年7月12日起至上述代偿款清偿之日止的违约金，对于原告主张的过高部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告伍小权于本判决生效之日起10日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付代偿款251419.39元及保费13118.82元；二、由被告伍小权以欠款264538.21元为基数，按每日万分之五的标准向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付自2018年7月12日起至欠款清偿之日止的违约金；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行支付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5270元，由被告伍小权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  彭 刚审 判 员  谭小松人民陪审员  赵 箭二〇一九年四月十五日代理书记员  邓双莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。