山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0213民初1710号原告：海尔消费金融有限公司，住所地青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**（实际楼层**）。法定代表人：谭丽霞，职务董事长。委托诉讼代理人：高兴云，山东青大泽汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹欣宇，山东青大泽汇律师事务所律师。被告：雷舒涵，女，1989年5月18日出生，汉族，住内蒙古鄂尔多斯市东胜区。原告海尔消费金融有限公司诉被告雷舒涵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高兴云到庭参加诉讼，被告雷舒涵经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金17300.01元及借款利息、罚息、滞纳金等（以本金1500元为基数，自2018年2月14日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金13800.01元为基数，自2018年1月30日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金2000元为基数，自2018年3月8日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年、2018年期间，原被告共签订多份电子个人借款合同，约定原告向被告提供借款，并均约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，原告如约于2017年、2018年期间分别向被告发放贷款1500元、18400元、3000元，但被告至今未还清全部借款本息。故诉至法院。被告雷舒涵未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交金融许可证、营业执照、电子身份验证服务合作协议书、诚信信息识别服务协议及补充协议、被告身份证照片、人脸识别照片、天威诚信数字认证中心数字签名认证意见书、有关电子《数字签名验证意见书》的有效性说明、交易记录查询明细表各1份，欠款明细表2份、个人借款合同3份，被告雷舒涵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，应当承担相应的法律后果，本院依法推定原告提交的相关证据是真实的。对原告提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年10月至2018年2月期间，被告雷舒涵通过原告在互联网上设立的“够花”消费贷款平台向原告海尔消费金融有限公司申请个人消费贷款，并提交其个人的居民身份证信息、银行预留手机号码、个人银行账号等信息进行账户注册实名身份认证。原告经与银联商务有限公司青岛分公司、国政通科技有限公司合作，审核被告的身份、信誉资质通过后，原告作为贷款人（乙方）与被告雷舒涵作为借款人（甲方）签订三份《个人借款合同》。第一份，2017年10月25日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为18400元，借款期限为12期，借款年利率为18%，期手续费率为0%。每期利息=剩余借款本金*年利率/360*当期实际天数。当期还款额=总借款本金/总借款期数+剩余借款本金*年利率/360*当期实际天数+全部借款本金*期手续费率。第二份，2018年1月3日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为3000元，借款期限为6期，借款年利率为18%，期手续费率为0%。每期利息=剩余借款本金*年利率/360*当期实际天数。当期还款额=总借款本金/总借款期数+剩余借款本金*年利率/360*当期实际天数+全部借款本金*期手续费率。第三份，2018年2月3日签订的《个人借款合同》，约定借款金额为1500元，借款期限为6期，借款年利率为14.4%，一次性手续费率（仅首期收取）2.0%，一次性手续费=全部借款本金*一次性手续费率。每期利息=剩余借款本金*年利率/360*当期实际天数，首期还款额=当期应还本金+剩余借款本金*年利率/360*当期实际天数+全部借款本金*一次性手续费，其余每期还款额=当期应还本金+剩余借款本金*年利率/360*当期实际天数。上述三份合同均约定：还款日为贷款实际发放日的对应日，还款方式为按月还本付息（费），如甲方未按期偿还借款本金及利息的，构成违约，乙方有权宣布已发放分期借款全部提前到期，要求甲方立即归还全部分期借款本金及分期手续费。乙方在逾期付款项适用的合同利率基础上上浮50%计收罚息，直至甲方全部偿还借款本金、利息、罚息等全部应付乙方款项。并均约定甲方指定陕西省西安市未央区凤城二路盛世一品小区2号楼1单元903室为送达地址，该送达地址适用于业务开展期间、诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段。相关业务、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日。合同落款处均有原、被告各自的电子签章确认。均经由天威诚信数字认证中心进行数字签名验证确认。2.2017年10月26日、2018年1月3日、2018年2月14日，海尔消费金融有限公司按约定向被告雷舒涵指定账户分别发放了贷款18400元、3000元、1500元。3.截至2019年4月26日,被告共计已还款6458.97元。其中，第一笔2017年10月26日发放的贷款18400元，偿还本金4599.9元，偿还利息775.87元，最后一次还款日期为2018年1月29日；第二笔2018年1月3日发放的贷款3000元，偿还本金1000元，偿还利息83.11元，最后一次还款日期为2018年3月7日；第三笔2018年2月14日发放的贷款1500元，放款后被告未予还款。本院认为，原被告之间订立的三份《个人借款合同》系双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按约履行。原告海尔消费金融有限公司按约定履行了出借款项的义务，被告雷舒涵未按照约定履行偿还借款本金及利息的义务，已构成违约，应当立即偿还原告借款本金并支付相应的利息、罚息、滞纳金。关于欠款数额，被告雷舒涵未到庭举证证明其还款情况，应当承担举证不能的法律后果，其欠款数额依据原告的主张及举证为准。原告自认第一笔贷款被告已偿还借款本金4599.99元，故该笔贷款被告尚欠原告借款本金13800.01元；第二笔贷款被告已偿还1000元，故该笔贷款被告尚欠原告借款本金2000元；第三笔贷款因未还款故尚欠借款本金1500元。对于前两笔贷款，原告主张被告支付自最后一次还款日期之次日即逾期之日至被告实际给付之日止，以未还本金为基数，按照年利率24%计算的利息、罚息和滞纳金，未超出双方约定，亦符合法律规定，本院予以支持。对于第三笔贷款，根据第三份《个人借款合同》中约定的每期利息计算方式以及首期手续费计算方式，其首期应支付的利息加手续费超出了按照年利率24%计算的利息，故原告主张自2018年2月14日至2018年3月14日，以借款本金1500元为基数，按照年利率24%计算利息即28元，应予支持。关于原告主张的自2018年3月15日起至实际给付之日止，以借款本金1500元为基数，按照年利率24%计算的利息、罚息，因超出了合同约定，超出部分本院不予支持，应以合同约定的违约后年利率14.4%上浮50%后的罚息利率21.6%计算为宜。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国居民身份证法》第三条、《中华人民共和国电子签名法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告雷舒涵于本判决生效之日起十日内偿还原告海尔消费金融有限公司借款本金13800.01元并支付借款利息、罚息（以借款本金13800.01元为基数，自2018年1月30日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）。二、被告雷舒涵于本判决生效之日起十日内偿还原告海尔消费金融有限公司借款本金2000元并支付借款利息、罚息（以借款本金2000元为基数，自2018年3月8日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）。三、被告雷舒涵于本判决生效之日起十日内偿还原告海尔消费金融有限公司借款本金1500元并支付自2018年2月14日至2018年3月14日的利息28元以及自2018年3月15日起至实际给付之日止，以借款本金1500元为基数，按照年利率21.6%计算的利息、罚息。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费233元，因适用简易程序审理，减半收取116.5元（原告已预交），由被告雷舒涵负担，被告雷舒涵于本判决生效之日起十日内支付原告116.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  柳佳佳二〇一九年四月二十六日法官助理任倩书记员郭晓斐书记员于超