浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）浙07民终1220号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地金华市婺城区中山路**。负责人：毛新龙，总经理。委托诉讼代理人：童美玲，浙江金奥律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：包纯福，男，1952年6月22日出生，汉族，住兰溪市。被上诉人（原审被告）：章伟贞，女，1986年9月14日出生，汉族，住金华市婺城区。上诉人中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司（以下简称人保公司金华分公司）因与被上诉人包纯福、章伟贞机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省兰溪市人民法院（2018）浙0781民初5361号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年2月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保公司金华分公司上诉请求：1、撤销浙江省兰溪市人民法院（2018）浙0781民初5361号判决，依法改判；2、由被上诉人承担本案的诉讼费用。事实和理由：一、原审法院判决支持非医保费用由保险公司全部承担明显错误。首先，上诉人根据法律及保险合同的约定，不应承担非医保费用的赔付。从法律和法规来看，因交通事故产生的医药费，保险公司只在医保范围内负责赔偿。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十二条及《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》中关于“道路交通事故受伤人员医疗处置原则和认定”的第三条“在道路交通事故受伤人员进行临床诊疗的过程中，各项临床检查、治疗包括用药和使用医药材料，以及病房和病床等标准在当地基本医疗保险规定的范围内选择。”从以上规定中可以看出，上诉人只需承担医保范围内的费用。从保险合同的约定来看，非医保费用不应当由保险公司承担。根据我司《机动车综合商业保险条款》中第二十六条第六款规定，超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准部分医药费，属于商业保险第三者责任险的免责范围。由此，可以看出保险公司与被保险人之间在保险合同中已经明确约定保险公司所要承担的医疗费的赔付范围，非医保范围保险公司不予赔偿。根据意思自治，该合同合法有效，所以非医保范围用药应该核减。其次，根据2018年金华市中级人民法院人身损害赔偿细化参照标准中第七项规定，医疗费用总额超10000元的，先在交强险医疗费限额内赔付，超出部分，结合案件实际情况，一般按3-8%的比例酌定为超过医保同类医疗费用部分，由侵权人按赔偿责任比例承担，不在商业险范围内赔偿。被上诉人章伟贞辩称，上诉人的上诉请求不能成立，上诉人没有尽到告知义务，没有让我签过任何一个字，兰溪市人民法院让他们出具的签字是保险公司代签的，签字时间也不符合，在没有经过我本人同意的情况下代签，所以上诉人应该承担未告知义务的责任。非医保的费用应该由保险公司承担。兰溪人民法院判决的医疗鉴定费用要求也由人保承担。上诉费用应由保险公司承担。请求维持兰溪人民法院的原判。被上诉人包纯福未到庭参加诉讼，未作答辩。包纯福向原审法院起诉请求：1、判令赔偿因交通事故造成的各项损失人民币共计90063.7元；2、判令人保公司金华分公司在保险责任范围内承担赔付责任，精神损害抚慰金请求在交强险范围内优先赔付；3、本案的诉讼费用由人保公司金华分公司、章伟贞承担。原审法院认定事实：诉讼各方对上述诉答的交通事故发生经过及其责任划分、涉案机动车辆投保情况的事实没有争议，对于保险公司已垫付医疗费1万元也没有争议，均予以确认。另查明，包纯福因本案交通事故受伤，经在兰溪市人民医院住院治疗二段时间计19天，加上当日急诊和出院后的数次门诊治疗，共发生医疗费用29602.94元（其中由章伟贞垫付6553.24元），包纯福治疗过程中章伟贞还支付了护工报酬2000元，为包纯福购买水枕和翻身枕花费65元。事故致包纯福的电瓶车损坏发生施救费150元系由章伟贞支付。本案交通事故章伟贞共为包纯福方付出合计8768.24元。包纯福治疗终结后委托浙江千麦司法鉴定中心金华（正路）所进行鉴定，该所于2018年7月27日作出的鉴定意见为：包纯福于2018年3月19日因交通事故外力作用致L1椎体压缩性粉碎性骨折，经手术治疗，评定为十级伤残；护理期60日、营养期60日。为该鉴定事项包纯福方支付了鉴定费2600元。证明本节事实的证据材料有：医疗费票据、住院预交款票据、收款收据、出院记录等病历资料、鉴定意见书及其鉴定收费票据。经庭审质证各方对证据三性均无异议。还查明，本案所涉机动车辆保险关系下的有关投保单等书面文件，不是章伟贞所签名。原审法院认为，包纯福所受人身损害系属机动车交通事故所致的事实清楚，人保公司金华分公司、章伟贞对交警部门认定章伟贞负事故主责也无异议。因此，对于包纯福合理有据的赔偿请求，依法应先由保险公司在交强险责任限额内向包纯福承担赔付责任，不足部分在商业三者险的责任限额内依照保险合同约定并按责任比例承担赔付责任，仍有不足或者交强险和商业三者险合同约定不予赔付的部分由侵权人章伟贞按比例承担赔偿责任。关于章伟贞是否应承担非医保费用的赔偿问题，原审法院认为保险公司对相应的条款未向章伟贞提示和明确说明，该条款对章伟贞不生效力，故非医保费用应由保险公司承担赔偿。对于本案依法可以纳入赔偿的项目和数额，原审法院根据查明的事实、项目计赔的条件及标准，并采纳鉴定意见和合理的抗辩意见，确定为：①医疗费29667.94元（含医护枕65元）；②住院伙食补助费570元；③营养费3600元；④护理费9000元；⑤交通费380元；⑥残疾赔偿金58864元；⑦精神损害抚慰金3000元；⑧电瓶车施救费150元；⑨鉴定费2600元；合计金额107831.94元。该数额中，先由保险公司在交强险项下赔付81394元，章伟贞应承担鉴定费项的赔偿，按80%计应赔偿2080元，保险公司商业险项下按80%计赔，应赔偿19070.35元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第二十二条、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，判决：一、人保公司金华分公司应承担包纯福交通事故损失的交强险和商业三者险赔付责任100464.35元，扣除已付的1万元，尚应赔付90464.35元。二、章伟贞应赔偿包纯福交通事故损失2080元。三、因章伟贞已经支付8768.24元，人保公司金华分公司应给付包纯福83776.11元，应给付章伟贞6688.24元，均于判决生效后十日内给付。四、驳回包纯福的其余诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400.5元（已减半包纯福已预交），由章伟贞负担350元，由包纯福负担50.5元。二审期间，章伟贞提供了微信聊天的对话文字稿一份（共4张），快递时间、快递单号，证明人保公司金华分公司没有把回执单寄过来让其签字，就帮其代签了。人保公司金华分公司质证认为，该项证据无法证明是本案的被上诉人与上诉人工作人员之间的对话。与本案的争议焦点没有关联性。本院认为，一审判决对投保单等书面文件并非章伟贞本人签字的事实已予以确认，而人保公司金华分公司在上诉状及二审审理中均未对此提出异议。该项事实并不存在争议，故本院对章伟贞该项证据证明力不予确认。本院对原审查明的事实予以确认。本院认为，本案中确认知晓免责事项告知的相关声明文件均非由章伟贞本人签字，上诉人未能举证证明已就不承担非医保费用免责条款向章伟贞履行了告知说明义务。故人保公司金华分公司要求扣除1500元左右非医保费用的上诉主张依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费400元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 龚英明审 判 员 徐肖闻审 判 员 李建旭二〇一九年四月十二日代书记员 汪艳玲