天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0116民初31436号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人:孙建平，总经理。委托代理人:兰靖,国浩律师(天津)事务所律师。被告：王皙茹,女,1991年4月9日出生，汉族，户籍地吉林省白山市八道江区，现住天津市滨海新区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王皙茹保证保险合同纠纷一案，本院于2018年9月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年3月25日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人兰靖到庭参加诉讼,被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现依法缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款145570.26元(包括本金142426.39元、利息2932.25元,罚息211.62元);2、判令被告向原告支付保费4972元;3、判令被告王哲茹向原告支付违约金(以145570.26元为基数,自2017年4月13日起至款项还清之日止，按每日1‰标准计算)；4、本案律师费、案件受理费由被告承担。事实与理由：2016年10月18日,被告与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》，约定被告向重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司共同借款150000元,贷款年利率6.6%,借款期限为36个月，同时被告就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险,以重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司为被保险人,与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。2016年10月18日,被告按约收到贷款150000元。自2017年1月18日开始,被告再未履行约定的还款义务。原告于2017年4月13日按保险合同约定向被保险人进行理赔,理赔金额共计145570.26元,中国民生银行股份有限公司珠海分行、重庆金安小额贷款有限公司分别向原告出具了《代偿债务确认书》。现原告多次向被告催收，被告至今未向原告归还上述款项，故起诉。原告针对其诉请主张提交如下证据：证据1、被告身份证复印件，证明被告主体身份情况；证据2-1、2016年9月18日，被告作为投保人签字向原告出具《个人借款保证保险投保单》；证据2-2、2016年10月18日，被告签字、原告盖章出具《平安个人贷款保证保险保险单》；证据3、2016年10月18日，案外人重庆金安小额贷款有限公司与被告签订《借款合同》；证据4-1、2017年4月13日，重庆金安小额贷款有限公司向原告出具《保险赔款确认书》，载明贵公司个人贷款保证保险单项下的保险赔款1454.88元已于2017年4月13日收到等；证据4-2、2017年8月22日中国民生银行股份有限公司珠海分行向原告出具《保险赔款确认书》，载明贵公司个人贷款保证保险单项下的保险赔款144115.38元已于2017年4月13日收到等；证据5、原告出具的《还款信息》、《贷款及费率信息》；证据4、5证明原告分别向上述两家公司合计支付保险金145570.26元。被告未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面意见及证据材料。因被告未到庭参加诉讼，失去了当庭质证的机会，视为其放弃质证权利。经本院审核，原告提交的证据材料与本案待证事实具有关联，并具备真实性、合法性特征，对其证明效力本院予以确认。根据原告的陈述和经审查确认的证据查明：2016年9月18日，被告作为投保人签字向原告出具《个人借款保证保险投保单》，载明申请投保金额300000元，申请保险期限36个月；交费方式按月交纳保费等。2016年10月18日，被告签字、原告盖章出具《平安个人贷款保证保险保险单》，载明被保险人1中国民生银行，被保险人2金安小贷；保证保险金额176566元、1764元；每月保费率0.83%，保费金额1320元；保费交纳方式每月按时交纳；特别约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上诉全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人交纳违约金；保险理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2016年10月18日，案外人重庆金安小额贷款有限公司与被告签订《借款合同》，载明重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司提供联合贷款服务，重庆金安小额贷款有限公司发放该笔联合贷款金额总额的1%，民生银行发放该笔贷款金额总额的99%；贷款金额150000元，贷款用途日常生活消费；贷款期限36个月，即2016年10月18至2019年10月；贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上后40%等。借款合同履行过程中，因被告自2017年1月未按约履行偿付借款本息的义务，原告依据保单约定，于2017年4月13日代被告向案外人重庆金安小额贷款有限公司偿付贷款合同项下借款本息1454.88元、代被告向案外人中国民生银行股份有限公司珠海分行偿付贷款合同项下借款本息144115.38元。2017年4月13日，重庆金安小额贷款有限公司向原告出具《保险赔款确认书》，2017年8月22日，中国民生银行股份有限公司珠海分行向原告出具《保险赔款确认书》，均确认收到原告个人贷款保证保险单项下的全部保险赔款。现原告向被告主张追偿权未果，故成讼。本院认为，被告作为投保人向原告出具的《个人借款保证保险投保单》后，原告作为保险人出具的《平安个人贷款保证保险保险单》，可有效证实原、被告之间存在个人信用贷款保证保险合同关系。因被告作为贷款合同项下的借款人，未按合同约定向保单项下的被保险人案外人中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款有限公司按期支付借款本息，逾期的时间超过保单载明的等待期间，认定保险事故已成立，原告作为保险人依约向被保险人案外人中国民生银行股份有限公司珠海分行、重庆金安小额贷款有限公司代被告偿付全部借款本息后，依据被保险人出具的《保险赔款确认书》，以及保险法第六十条的规定，享有在偿付金额范围内对被告请求的权利，故此原告诉请理赔款145570.26元具有事实依据并符合法律规定，本院予以保护。关于原告诉请保费一节的确认，未付保费的期间应以被告逾期偿付借款的时间节点即原告主张2017年1月18日起，计算至原告实际向被保险人支付理赔款的时间止即2017年4月13日，《平安个人贷款保证保险保险单》特别约定载明“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上诉全部款项的，则视为投保人违约”，故此应认定30天的展期不应再向收取保费，故此原告该项保费的主张本院予以调整。关于原告主张违约金的计算时间及标准具有合同依据，本院予以采信。原告主张的律师费无具体明确约定，并非催收理赔款项必需发生的费用，本院不予保护。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王皙茹于本判决生效之日起十日内赔付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款145570.26元、给付保险费3740元，合计149310.26元；二、被告王皙茹于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司自2017年4月13日起至本判决确定履行期间实际付款日止，以145570.26元为基数，按每日1‰标准计算的违约金；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果被告王皙茹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4666元,公告刊登费260，合计4926元（原告中国平安财产保险股份有限公司已交纳），由原告中国平安财产保险股份有限公司负担26元，被告张学敏负担4900元，于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院(递交上诉状后，应在上诉期内向天津市第三中级人民法院预交上诉费，上诉期限届满后7日内仍未交纳的，视为放弃上诉权)。审 判 长  张 伟人民陪审员  郭俊霞人民陪审员  郑志德二〇一九年四月二日书 记 员  贾 浩附：法律释明：*《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。*《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。*《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。*《中华人民共和国保险法》第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。*《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。＊《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。*《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。