福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初9951号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司石井支行，住所地福建省南安市石井镇延平西路**，统一社会信用代码：91350583593489883K 负责人：王家甜，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄洁心，系该行职员。 被告：洪碧催，女，1966年10月09日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：卓金显，男，1963年04月28日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：洪朝晖，男，1987年06月03日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司石井支行（以下简称农商银行石井支行）与被告洪碧催、卓金显、洪朝晖金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月9日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人黄洁心到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行石井支行向本院提出诉讼请求：1、解除农商银行石井支行与洪碧催签订的《福万通普惠金融卡申请表》；2、判令洪碧催、卓金显共同偿还借款本金147600.43元及自2017年10月19日起至实际还款日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金／违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2018年8月21日暂计结欠利息8399.61元、费用3361.89元）；3、由洪朝晖对上述款项承担连带清偿责任；4、由洪碧催、卓金显、洪朝晖承担本案的全部诉讼费用。庭审中，鉴于借款合同期限已届满，农商银行石井支行请求无须判决第一项诉讼请求。 事实与理由：2016年03月19日，洪碧催因欠缺资金向农商银行石井支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额150000元，月利率12‰。经农商银行石井支行及洪朝晖同意后，双方签订了一份《最高额保证合同》，约定从2016年03月19日起至2019年03月31日止，由洪朝晖对洪碧催办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为150000元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，农商银行石井支行依约于2016年3月19日向洪碧催发放了150000元的普惠金融卡，洪碧催即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，虽经农商银行石井支行催讨，但洪碧催违约未能还款，至今尚欠农商银行石井支行借款本金147600.43元及相应利息、费用。洪朝晖也没有履行其相应的担保责任。另，卓金显作为洪碧催配偶，应对其夫于婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。 洪碧催未作书面答辩，也未提供任何证据。 卓金显未作书面答辩，也未提供任何证据。 洪朝晖书面答辩称，农商银行石井支行应当列明主张的借款本金、利息及费用的金额及其具体计算方式，否则应该承担举证不能的不利后果；农商银行石井支行在合同履行过程中存在重大过错，应当自行承担诉讼费用及实现债权的费用。本案保证合同存在重大瑕疵，系农商银行石井支行的过错导致，答辩人作为担保人仅需对贷款本金及正常借款期限内产生的利息承担责任。 本院经审理认定事实如下：卓金显与洪碧催是夫妻关系，双方于1990年5月28日办理结婚登记手续。2016年3月19日，洪碧催向农商银行石井支行申请办理普惠金融卡一张，农商银行石井支行与洪朝晖签订了一份《最高额保证合同》，同日农商银行石井支行同意发卡（卡号62×××05），授信金额150000元，月利率12‰。以上当事人约定的内容、洪碧催开卡使用时间、逾期还款情况以及欠款金额、洪朝晖未履行其相应的连带担保责任与农商银行石井支行提交的诉状及在庭审中的陈述一致。农商银行石井支行与洪碧催、洪朝晖签订了诉讼文书送达地址。 以上事实有农商银行石井支行提供的洪碧催与卓金显结婚证、福万通普惠金融卡申请表、最高额保证合同、福万普惠金融卡历史交易、明细账、欠本、欠息情况、司法文书送达地址确认书以及农商银行石井支行的委托诉讼代理人黄洁心在庭审中的陈述为证。农商银行石井支行提供的上述证据，具有证明力，本院予以确认。 本院认为，农商银行石井支行与洪碧催签订的福万通普惠金融卡申请表、与洪朝晖签订的《最高额保证合同》，主体资格合格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。合同签订后，农商银行石井支行依约向洪碧催发放了额度为150000元的普惠金融卡，洪碧催即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，洪碧催理应按约还清欠款，其拖欠不还的行为已构成违约。农商银行石井支行请求判令洪碧催偿还本案信用卡项下的欠款本金147600.43元及相应利息、费用（费用不包含自2017年10月19日后其所计算的违约金）的诉讼请求合理合法，本院予以支持。另外，本案借款虽然发生在卓金显与洪碧催的夫妻关系存续期间，但农商银行石井支行也未能提供证据证明本案借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示所负的债务。因此，依法不能认定为夫妻共同债务，农商银行石井支行请求卓金显应对此债务承担共同清偿责任的主张，本院不予支持。2017年1月1日之后农商银行石井支行未与洪碧催、洪朝晖通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。据此，农商银行石井支行请求支付自2017年10月19日后产生的违约金（实为原约定的滞纳金）的该部分诉讼请求，缺乏合同和法律依据，本院予以驳回；洪朝晖自愿为洪碧催上述借款提供连带责任保证，因此，农商银行石井支行请求洪朝晖承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。洪朝晖辩称，本案保证合同存在重大瑕疵，系农商银行石井支行的过错导致，其仅需对贷款本金及正常借款期限内产生的利息承担责任，但没有提供任何证据反驳农商银行石井支行提供的证据，缺乏事实依据，本院不予采纳。洪朝晖承担保证责任后，依法有权向洪碧催追偿。洪碧催、卓金显、洪朝晖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、洪碧催应于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司石井支行尚欠的本金147600.43元及相应利息、费用（利息、费用自2017年10月19日起至清偿之日止按中国人民银行的有关规定和双方签订的合同计算）； 二、洪朝晖对上述借款本息承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向洪碧催追偿； 三、驳回福建南安农村商业银行股份有限公司石井支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3709元，减半收取为1855元，由洪碧催、洪朝晖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王碧莲 二〇一九年四月九日 书记员  林琪玲 附页： 一、判决适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。