陕西省合阳县人民法院          陕西省合阳县人民法院民事判决书(2019）陕0524民初502号原告：中国工商银行股份有限公司合阳县支行，统一社会信用代码：91610524XXXXX。住所地：陕西省渭南市合阳县。负责人：张克刚，该公司副行长。 委托诉讼代理人：赵红涛，该公司员工。被告：宋伟，男，19XX年XX月XX日出生，居民身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，居民，住陕西省合阳县。被告：吴青雅，女，19XX年XX月XX日，居民身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，居民，住陕西省合阳县。共同委托诉讼代理人：宋强，男，19XX年XX月XX日出生，居民身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，居民，住陕西省合阳县。原告中国工商银行股份有限公司合阳县支行与被告宋伟、吴青雅借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用简易程序开庭进行了审理。中国工商银行股份有限公司合阳县支行委托诉讼代理人赵红涛、宋伟、吴青雅及其委托诉讼代理人宋强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司合阳县支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告宋伟、吴青雅立即清偿原告个人房屋抵押借款本金1675623.09元及利息，个人经营贷款本金174292.72元及利息（至2019年1月21日个人房屋抵押贷款利息为292079.31元，个人经营贷款利息为41895.60元；2019年1月22日起的利息付至实际清偿之日，按合同约定利率计算），并支付原告按照合同约定实现债权的费用和其他损失；2、判令被告以宋伟、吴青雅抵押的房屋对前述款项向原告优先受偿；3、判令被告宋伟、吴青雅支付原告主张权利的其他合理费用。事实和理由：2011年1月28日，中国工商银行股份有限公司合阳县支行与宋伟、吴青雅签订个人借款/担保合同。合同约定贷款金额300万元，贷款期限120个月，贷款用途为经营。第四条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载的为准，并按下列公式计算：月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第九条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收10.080%确定。第十四条14.1I约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约；14.2（4）约定：借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项未偿还的借款和其它融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。第十八条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。该清单记载：抵押人宋伟，抵押房产地址合阳县XX镇XX路XX号。第十九条约定：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用。第二十一条约定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2011年1月28日合房抵押他字第（2011）022号证书显示：房屋他项权人工商银行，房屋所有权人宋伟，房屋所有权证号3-01381、3-01382号。2011年2月1日，中国工商银行股份有限公司合阳县支行出具借款凭证，记载：当期执行年利率6.72%。同日，中国工商银行股份有限公司合阳县支行向宋伟、吴青雅发放个人房屋抵押贷款300万元。2012年6月12日，中国工商银行股份有限公司合阳县支行与宋伟、吴青雅签订个人借款/担保合同。合同约定贷款金额70万元，贷款期限60个月，贷款用途为经营。第四十二条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载的为准，并按下列公式计算：月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360。第四十三条约定：贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第九条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。第五十条约定：罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。第十四条14.1I约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约；14.2（4）约定：借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项未偿还的借款和其它融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。第十八条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。该清单记载：抵押人宋伟、吴青雅，抵押房产地址合阳县XX镇XX路XX号。第十九条约定：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用。第二十一条约定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2012年6月12日合房他证字第2012011号证书显示：房屋他项权人工商银行，房屋所有权人宋伟，房屋所有权证号3-01380号。2012年6月13日，中国工商银行股份有限公司合阳县支行向宋伟、吴青雅发放贷款70万元。合同签订后，宋伟、吴青雅偿还部分贷款本息。自2012年7月26日起，两笔贷款分别连续违约29期和13期。截至2019年1月21日，宋伟、吴青雅尚欠中国工商银行股份有限公司合阳县支行个人房屋抵押借款本金1675623.09元及利息292079.31元，个人经营贷款本金174292.72元及利息41895.60元。中国工商银行股份有限公司合阳县支行催收无果，遂诉至本院。宋伟、吴青雅承认中国工商银行股份有限公司合阳县支行在本案中主张的事实，但认为，2019年1月22日起其不应承担贷款利息。本院认为，宋伟、吴青雅承认中国工商银行股份有限公司合阳县支行在本案中主张的事实，故对工商银行主张的事实予以确认。中国工商银行股份有限公司合阳县支行与宋伟、吴青雅订立的借款合同合法有效，双方均应按照合同履行。宋伟、吴青雅未按照约定履行偿还借款义务，中国工商银行股份有限公司合阳县支行有权要求按照借款合同约定承担违约责任。宋伟、吴青雅提出其不承担2019年1月22日以后的贷款利息的主张，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。中国工商银行股份有限公司合阳县支行主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定。因诉争房屋已办理了抵押登记手续，故宋伟应当依法承担抵押担保责任。宋伟、吴青雅认可中国工商银行股份有限公司合阳县支行要求以抵押的房屋对上述款项优先受偿的诉讼请求，系当事人对其民事权利和诉讼权利的处分，符合法律规定，本院予以支持。中国工商银行股份有限公司合阳县支行要求宋伟、吴青雅赔偿其为主张权利支付的其它损失及合理费用，缺乏事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条规定，判决如下：一、宋伟、吴青雅于本判决生效之日起10日内返还中国工商银行股份有限公司合阳县支行个人房屋抵押借款1675623.09元和截至2019年1月21日个人房屋抵押贷款利息292079.31元；二、宋伟、吴青雅于本判决生效之日起10日内支付中国工商银行股份有限公司合阳县支行个人经营贷款174292.72元和截至2019年1月21日个人经营贷款利息41895.60元；三、宋伟、吴青雅于本判决生效之日起10日内支付中国工商银行股份有限公司合阳县支行以1675623.09元为基数计算的自2019年1月22日起至实际清偿之日止的利息（按双方订立的《个人借款/担保合同》约定的标准执行）；四、宋伟、吴青雅于本判决生效之日起10日内支付中国工商银行股份有限公司合阳县支行以174292.72元为基数计算的自2019年1月22日起至实际清偿之日止的利息（按双方订立的《个人借款/担保合同》约定的标准执行）；五、宋伟、吴青雅到期不履行本判决第一项、第三项确定的付款义务，中国工商银行股份有限公司合阳县支行可以与宋伟协议，以位于陕西省合阳县XX镇XX路XX号房屋所有权证号为3-01381、3-01382号的房屋折价或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；六、宋伟、吴青雅到期不履行本判决第二项、第四项确定的付款义务，中国工商银行股份有限公司合阳县支行可以与宋伟协议，以位于陕西省合阳县XX镇XX路XX号房屋所有权证号为3-01380号的房屋折价或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；七、案涉抵押的房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归宋伟所有，不足部分由宋伟、吴青雅清偿；八、驳回中国工商银行股份有限公司合阳县支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24271元，减半收取计12135.5元，由中国工商银行股份有限公司合阳县支行负担135.5元，宋伟、吴青雅负担12000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审  判  员      李  键二○一九年四月二十八日书  记  员      王  玲      9