福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初2008号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场****，统一社会信用代码91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：邓莹莹，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李玲，福建扬都律师事务所律师。 被告：杨子平，男，1969年2月9日出生，汉族，住漳州市龙文区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）与被告杨子平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人邓莹莹、李玲，被告杨子平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令杨子平偿还贷款本金141845.09元；2、判令杨子平支付截止2019年1月16日的利息153072.01元（包含利息和罚息），并自2019年1月17日起至还款之日止按合同约定利率计付利息（包含利息和罚息）；3、判令杨子平支付截止2019年1月16日的复利80735.86元，并自2019年1月17日起至还款之日止按合同约定利率计付复利；4、判令杨子平赔偿平安银行漳州分行因主张本案债权所产生的律师代理费1500元；5、判令杨子平承担本案受理费、保全费等费用。事实与理由：2013年5月29日，杨子平向平安银行漳州分行申请个人信用贷款50万元，同日，双方签订一份《个人信用贷款合同》，约定（摘要）：杨子平应当按时足额归还贷款本息，如拖欠本金或利息、费用即构成违约，平安银行漳州分行有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；杨子平任何一期未按时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；杨子平承担平安银行漳州分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，平安银行漳州分行将贷款发放至杨子平银行账户。截止2019年1月16日，杨子平共拖欠贷款本金141845.09元、利息（包含罚息）153072.1元、复利80735.86元。 杨子平辩称，1、其确有收到贷款50万元，但合同约定的利息、罚息过高，应当按照人民银行的基准利率计算，利息太高不能再收取复息；2、其已经偿还本金、利息合计541000元，从2015年11月起逾期还款，而平安银行漳州分行截止2019年2月才提起本案诉讼，故2016年2月之前的欠款已经超过诉讼时效。 平安银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、个人贷款出账凭证、还款清单、房屋登记信息查询结果证明、委托代理清收协议及律师费发票、电话催收录音。杨子平未提供证据。杨子平对平安银行漳州分行提供的证据真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 1、2013年5月29日，杨子平向平安银行漳州分行提交一份《个人信用贷款申请表》，申请贷款50万元。同日，平安银行漳州分行与杨子平签订一份《个人信用贷款合同》，合同约定（摘要）：（1）贷款金额50万元，贷款用途经营，贷款期限36个月，本合同项下贷款执行月利率1.89%，采用固定利率，在贷款期限内不进行调整；（2）每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；（3）还款方式为按月等额还本付息法，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准，贷款最终到期日为最后一期还款日；杨子平应按时足额地归还本合同项下贷款本金及利息，杨子平应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入还款账户内，因未足额存入资金致使平安银行漳州分行无法按时扣收应还款项的，后果由杨子平承担；杨子平不可撤销地授权平安银行漳州分行直接从其在平安银行漳州分行开立的任何账户中扣收本合同项下贷款本息、平安银行漳州分行代垫费用及其他相关费用，扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；（4）杨子平拖欠本金或利息、费用即构成违约，平安银行漳州分行有权要求杨子平提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息、立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（5）杨子平任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，平安银行漳州分行对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；（6）杨子平承担平安银行漳州分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、律师费、诉讼费、差旅费等）。 2、2013年6月3日，平安银行漳州分行向杨子平发放贷款本金50万元，依据平安银行漳州分行出具的对账单记载，贷款月利率1.89%，还款方式为等额还款，到期日为2016年6月3日。杨子平从2013年7月起至2015年10月止于每月3日偿还平安银行漳州分行19271.57元，于2015年11月3日还款1428.27元，此后未再还款。该笔贷款已于2016年6月3日到期，杨子平尚欠平安银行漳州分行贷款本金141845.09元。贷款到期后，平安银行漳州分行在2017年6月至2017年10月期间多次向杨子平进行电话催收。2019年2月18日，平安银行漳州分行因此诉至法院，并因提起本案诉讼支出前期律师代理费1500元。 本院认为，平安银行漳州分行与杨子平签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人真实意思表示，依法成立，但合同约定的利息、罚息及复利过高，其计付标准合计不得超过年利率24%；超过部分不受法律保护，除此之外的合同关系依法有效，受法律保护。依照合同约定，杨子平自2015年11月3日起逾期还款，已构成违约，现借款期限已于2016年6月3日届满，尚欠贷款本金141845.09元杨子平应予偿还，且杨子平还应依照合同约定支付从逾期之日即2015年11月3日起至还款之日止按合同约定计付的利息、罚息及复利，但合计金额不得超过按照年利率24%计付的金额。此外，杨子平还应依约赔偿平安银行漳州分行因本案诉讼支出的律师费1500元。杨子平主张其于2015年11月3日起逾期还款，但平安银行漳州分行截至2019年2月才提起本案诉讼，故2016年2月以前的欠款已经超过诉讼时效；本院认为，依照《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条的规定，当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算，本案贷款约定分36期还款，最后一期还款时间为2016年6月3日，按照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，因此平安银行漳州分行于2019年2月提起本案诉讼并未超过诉讼时效期间，故对杨子平该主张本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条的规定，判决如下： 一、被告杨子平应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金141845.09元，并从2015年11月3日起至还款之日止按《个人信用贷款合同》的约定计付利息、罚息及复利（但合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）； 二、被告杨子平应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告平安银行股份有限公司漳州分行律师费1500元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6957元，减半收取3478.5元，由杨子平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  邹燕玲 二〇一九年四月十五日 书记员  黄玥婷 附法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》 第五条当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。