湖南省醴陵市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0281民初103号 原告：华融湘江银行股份有限公司某某市支行。 负责人：杨志祥，行长。 委托诉讼代理人：华龙,公司员工。 委托诉讼代理人：钟浩，公司员工。 被告：周惠辉。 被告：柳建良。 被告：湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司，住所地：醴陵市。 法定代表人：柳建良。 委托诉讼代理人：张俊清，公司员工。 原告华融湘江银行股份有限公司某某市支行与被告周惠辉、柳建良、湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告华融湘江银行股份有限公司某某市支行委托诉讼代理人华龙、钟浩及被告湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司委托诉讼代理人张俊清到庭参加诉讼，被告周惠辉、柳建良经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告华融湘江银行股份有限公司某某市支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告周惠辉偿还贷款本金196万元及利息413349.7元（利息计算至2018年9月28日，后续利息计算至还清时止）。2、请求判决被告柳建良、湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司对上述款项承担连带偿还责任。3、请求判决被告周惠辉的抵押资产享有优先受偿权。4、判决三被告共同承担本案诉讼费用。 事实与理由：被告周惠辉与华融湘江银行某某市支行于2015年6月29日签订《个人贷款合同》【华银株（醴陵支）个借贷字（2015）年第（0XX）号】，原告向被告周惠辉发放贷款200万元，贷款期限四年。 被告周惠辉于2015年6月29日与原告签订《最高额抵押合同》【华银株（醴陵支）最抵字（2015）年第（00X）号】，以被告周惠辉名下房地产为上述贷款提供抵押担保，并办理了房地产抵押登记。 被告柳建良于2015年6月29日与原告签订《最高额保证合同》【华银株（醴陵支）最保字（2015）年第（0XX）号】，为被告周惠辉提供连带责任保证。 被告湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司于2015年6月29日与原告签订《最高额保证合同》【华银株（醴陵支）最保字（2015）年第（0XX）号】，为被告周惠辉提供连带责任保证。 鉴于被告周惠辉未按时偿还到期贷款本息，根据相关合同、协议及法律规定，原告有权要求被告周惠辉偿还贷款本金及利息，要求担保人承担相应担保责任。 被告周惠辉、柳建良及湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司共同向本院提交书面答辩状辩称：答辩人周惠辉向原告贷款属实，但根据合同约定，原告是于2015年7月3日向答辩人周惠辉发放的贷款，偿还贷款日期应为2019年7月3日，故请求驳回原告的诉讼请求，另贷款利息超出法律规定范围，请求驳回超出部分的利息。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的证据2、个人借款合同、借款借据，被告湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司提出合同中约定贷款应于2019年7月3日到期。经审查，个人借款合同第十四条违约及违约责任约定：14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取系列一项或多项措施：D、宣布本合同贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。故被告湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司的异议不能成立。对原告提交的证据5欠息清单，被告湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司提出利息计算超出国家法律规定标准，经审查，利息及罚息计算均按合同约定，合法有效，被告湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司的异议不能成立。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月29日，被告周惠辉与原告华融湘江银行股份有限公司某某市支行签订《个人贷款合同》一份，该合同主要内容包括：1、被告周惠辉因支付装修款向原告申请贷款2000000元，贷款期限自2015年6月29日起至2019年6月29日止。实际放款日与到期日以借据为准；2、还款方式为按月付息，每六个月还本，并由被告周惠辉出具还款承诺书一份，内容为“本人周惠辉于2015年6月向华融湘江银行某某市支行申请个人住房款装修贷款200万元，期限4年。本人承诺：从贷款发放后每半年归还贷款本金10万元，剩余本金到期时一次性归还。”；3、贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上上浮58%，据此确定的利率以借款借据记载为准，在贷款期限内该利率不调整；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；5、借款人未完全、适当地遵守或履行在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约；6、借款人发生违约情形，贷款人有权宣布本合同贷款人与借款人之间合同项下未偿还的贷款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及产生的利息、罚息及其他费用。 2015年6月29日，被告柳建良、湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司分别与原告签订《最高额保证合同》一份，合同均约定：被告柳建良、湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司均为被告周惠辉上述200万元借款提供连带责任保证，保证担保费用包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等）。 2015年6月29日，被告周惠辉与原告签订《最高额抵押合同》一份，该合同约定：被告周惠辉以自有房于醴陵市烈士塔四塘XX栋别墅的房产（房屋产权证号为醴房权证来龙门字第71100XXXX号）及土地使用权（国有土地使用权证号为醴国用（2007）第XXXX号）为其上述200万元借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权和抵押权的费用（包括不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等）。 2015年7月3日，原告将200万元贷款汇入被告周惠辉账户，同日，被告周惠辉向原告出具借款借据一份，上面注明借款执行年利率8.295%。借款后，被告于2015年9月2日偿还原告借款本金20000元，于2015年9月30日偿还借款本金20000元，合计40000元，并支付了2016年7月20日止的借款利息。此后，被告周惠辉既未还本，亦未付息，尚欠原告借款本金196万元，尚欠自2016年7月21日起至2018年28日止的利息413349.7元（含罚息）。 因原告申请财产保全，本院于2019年1月8日冻结被告周惠辉、柳建良、湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司名下银行存款2500000元或查封相应价值财产，冻结查封期限均为一年。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷一案，本案争议焦点为：1、原告要求被告偿还借款本金、支付利息是否合法？2、利息如何计算？关于争议焦点1，原告与被告周惠辉签订的个人贷款合同明确约定“14.1发生下列以下或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：D、宣布本合同贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用”。被告周惠辉仅于2015年9月2日、2015年9月30日各偿还20000元借款本金，并自2016年7月21日起一直未支付利息，依据合同约定及作出的还款承诺书，被告周惠辉的行为已构成违约，原告要求被告周惠辉偿还所欠借款本息理由成立，本院予以支持，被告周惠辉与原告签订了抵押合同，应当按照抵押合同承担相应民事责任。被告柳建良、湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司与原告签订了保证合同，现被告周惠辉逾期不能归还借款本息，被告柳建良、湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司依法应当按照保证合同对上述借款本息承担连带清偿责任，保证人承担清偿责任后，依法可以向被告周惠辉追偿。关于焦点2原告与被告周惠辉签订的个人借款合同中约定的利率及罚息标准，均在中国人民银行规定的利率标准调整范围内，被告提出利息计算不符合国家规定，未提供证据予以证实，本院不予采信。被告周惠辉、柳建良经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周惠辉在本判决生效后二十天内偿还原告华融湘江银行股份有限公司某某市支行借款本金1960000元及利息413349.7元（利息计算至2018年9月28日止），自2018年9月29日起至借款本金还清日止的利息、罚息按照个人借款合同约定的利率标准计算； 二、被告柳建良、湖南省醴陵市某某陶瓷制造有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、被告周惠辉以其抵押财产对上述借款本息承担连带清偿责任，原告华融湘江银行股份有限公司某某市支行对处置被告周惠辉抵押财产所得价款享有优先受偿权。 案件受理费25786元，减半收取12893元，财产保全费5000元，合计17893元，由被告周惠辉承担。 义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如义务人未自觉履行义务，权利人可自期限届满之日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员  晏宇清 二〇一九年四月一日 书记员  江雨欣 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。 以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第一条原告向人民法院起诉或者被告提出反诉，应当附有符合起诉条件的相应的证据材料。 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。