山东省潍坊滨海经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0792民初56号原告：中国银行股份有限公司潍坊分行，住所地潍坊市奎文区胜利东街**。负责人：付廷泉，行长。委托诉讼代理人：张立，潍坊潍城立德法律服务所法律工作者。被告：刘新军，男，1970年9月6日出生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。被告：邢霞，女，1972年3月27日出生，汉族，住潍坊滨海经济技术开发区。原告中国银行股份有限公司潍坊分行（以下简称中行潍坊分行）与被告刘新军、邢霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行潍坊分行委托诉讼代理人张立到庭参加诉讼，被告刘新军、邢霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行潍坊分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘新军、邢霞立即偿还原告借款本金及利息233157.75元（利息计算截至2018年8月24日，此后的利息按照合同约定计算至被告实际还款之日）；2.原告对抵押财产潍坊滨海经济技术开发区××小区××楼××单元××室房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年2月13日，原告下属的中国银行股份有限公司潍坊奎文支行（以下简称中行奎文支行）与被告刘新军签订《个人循环贷款额度协议》一份，约定中行奎文支行向被告刘新军提供个人循环贷款额度，金额为290000元。同日，被告刘新军与中行奎文支行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定被告刘新军以其所有的位于潍坊滨海经济技术开发区××小区××楼××单元××室的房产为该笔贷款提供抵押担保，双方并作了抵押登记。2015年2月13日，中行奎文支行与被告刘新军签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定刘新军从中行奎文支行借款290000元用于装修，借款期限120个月，刘新军按月等额本息还款。被告邢霞为共同债务人，承诺愿共同履行合同，承担偿还借款本息的责任。合同签订后，中行奎文支行按约向被告刘新军发放了贷款，但被告刘新军在履行合同过程中未按合同约定还款，后经原告多次催要未果。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告刘新军、邢霞未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年2月15日，中行奎文支行与被告刘新军签订《个人循环贷款额度协议》一份，约定中行奎文支行向被告刘新军提供金额为290000元的个人循环贷款额度，有效期为10年/120个月，自2015年2月至2025年2月，本额度由刘新军根据需求分次循环使用，本额度项下叙作贷款时，双方应签订个人循环贷款合同，若发生刘新军在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约等情形之一的，中行奎文支行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知刘新军，刘新军对于依据本协议签署的所有贷款合同项下债务提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同日，被告刘新军与中行奎文支行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定被告刘新军以其所有的位于潍坊滨海经济技术开发区××小区××楼××单元××室的房产（房屋所有权证号为潍房权证市属字第**）为上述《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同项下债务提供最高额抵押担保，本合同所担保债权之最高本金余额为290000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。被告刘新军与中行奎文支行在签订上述最高额抵押合同之前，已于2015年2月13日就刘新军提供抵押的上述房产在山东潍坊滨海经济开发区房产管理局办理了抵押登记手续，中行奎文支行取得了房屋他项权证，证号为潍房他证滨海字第××号。2015年2月15日，中行奎文支行与被告刘新军签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定刘新军向中行奎文支行借款290000元用于装修，借款期限为10年/120个月，自贷款实际发放日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.175‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整基准利率，则按相应档次的贷款基准利率上浮40%重新确定贷款利率，不再另行通知借款人），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率；借款人应按月结息和付息，按月等额本息还款，若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，若借款人出现未按期归还贷款本息等情形之一的，贷款人即有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、行使担保物权等措施。上述合同签订后，中行奎文支行于2015年2月15日向被告刘新军发放贷款290000元。被告刘新军在2018年2月份以前按约履行了还款义务，于2018年2月份出现逾期且未足额还款情形，自2018年2月份之后即停止还款。截至2018年8月15日，被告刘新军已拖欠中行奎文支行已到期的借款本金13606.49元、利息（包括应收利息、拖欠本金的罚息和应收利息的罚息）8052.83元未还。原告经催收未果，遂诉至本院，要求被告刘新军、邢霞立即偿还其全部借款本金及利息。截至2018年8月15日，被告刘新军尚欠中行奎文支行已到期的借款本金13606.49元、未到期的借款本金211498.43元，两项合计225104.92元，尚欠利息8052.83元，本息共计233157.75元。另查明，被告刘新军与被告邢霞系夫妻关系。在上述合同签订之前，被告刘新军、邢霞于2015年2月8日共同向中行奎文支行出具《承诺及授权书》一份，载明刘新军向中行奎文支行申请抵押借款290000元用于消费，刘新军、邢霞共同承诺该债务为二人共同债务，愿共同履行合同，承担偿还借款本息的责任，用于抵押的房产（即上述房屋所有权证号为潍房房权证市属字第**的产）所有权属于二人共有，二人均同意抵押给中行奎文支行。又查明，中行奎文支行系原告中行潍坊分行下属的不具备法人资格的分支机构。以上事实，有原告提交的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、被告刘新军用于抵押的房屋的所有权证及房屋他项权证、《个人抵（质）押循环贷款合同》、个人贷款凭证及贷款放款回单、逾期未还款查询单、被告刘新军、邢霞共同出具的《承诺及授权书》、被告刘新军、邢霞的结婚证复印件等证据以及原告的陈述在卷佐证。本院认为，中行奎文支行与被告刘新军签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按照上述合同约定全面履行自己的义务。中行奎文支行已按约向被告刘新军发放贷款，履行了合同义务，被告刘新军于2018年2月份出现逾期且未足额还款情形，自2018年2月份之后即停止还款，已构成违约，根据双方合同约定，虽然案涉借款尚未到期，但已符合借款提前到期的条件，中行奎文支行有权采取宣布全部借款提前到期等合同约定的措施。中行奎文支行系原告所属的不具备法人资格的分支机构，原告有权以自己的名义提起诉讼，要求被告刘新军立即清偿全部借款本息。被告刘新军的上述借款发生在其与被告邢霞夫妻关系存续期间，被告邢霞与被告刘新军共同向中行奎文支行出具《承诺及授权书》，认可刘新军的上述债务为其夫妻共同债务，故被告邢霞依法应对上述债务承担共同清偿责任。原告关于由被告刘新军、邢霞共同清偿其借款本金225104.92元及相应利息的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。被告刘新军自愿以其位于潍坊滨海经济技术开发区××小区××楼××单元××室的房产（房屋所有权证号为潍房房权证市属字第**）案涉借款提供最高额抵押担保，双方对该房产在山东潍坊滨海经济开发区房产管理局办理了抵押登记，抵押权已依法设立，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定以及《个人循环贷款最高额抵押合同》的约定，在被告刘新军不履行还款义务时，原告有权对其提供抵押的上述房产以最高本金余额290000元以及所产生的利息、罚息、复利、实现债权的费用等为限，以折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。本案中，原告主张的债权数额并未超出上述抵押担保的最高限额，对其关于对抵押财产潍坊滨海经济技术开发区××小区××楼××单元××室房产享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条第一款第一项、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘新军、邢霞于本判决生效之日起十日内清偿原告中国银行股份有限公司潍坊分行借款本金225104.92元及利息（截至2018年8月15日利息为8052.83元，自2018年8月16日起至实际给付之日止的利息，按照合同约定的利率另行计算）；二、被告刘新军、邢霞在前述期限内未能履行还款义务时，原告中国银行股份有限公司潍坊分行对被告刘新军提供抵押的位于潍坊滨海经济技术开发区寿春园小区8号楼5单元102室的房产享有优先受偿权，即有权以该房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4798元，减半收取计2399元，由被告刘新军、邢霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  刘景芝二〇一九年四月十一日书记员  杨 颖