广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初279号原告：丰田汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区东三环中路**环球金融中心****，统一社会信用代码911100007178536250。法定代表人：生田卓史,董事长。委托诉讼代理人：郭益飞，该司员工。委托诉讼代理人：梁志林，该司员工。被告：吴振华，男，1987年7月18日出生，汉族，住广东省清远市清新县，被告:陈秋凤，女，1990年6月30日出生，汉族，住广东省清新县，原告丰田汽车金融（中国）有限公司（下简称丰田金融公司）与被告吴振华、陈秋凤借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用简易程序，后因被告吴振华、陈秋凤下落不明需公告送达，依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭益飞到庭参加诉讼，被告吴振华、陈秋凤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告归还截至2018年12月6日的借款本金73857.18元、利息9574.86元，并判令被告向原告支付逾期支付上述款项的罚息（自2018年12月07日起至实际付清之日止，合同约定的实际利率上浮50%计算）；2.被告吴振华、陈秋凤向原告归还截至2018年12月06日的罚息683.76元及催收工本费1300元；3.原告对被告吴振华所有的粤Ｅ×××**抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；4.两被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2015年7月15日，原告与被告吴振华、陈秋凤签订《丰田金融公司汽车抵押贷款合同》，合同约定：被告吴振华为购买丰田CAMRYGTM7202GE品牌汽车一辆（车架号：LVGBM51K5FG539267，发动机号：6ARP060416）向原告进行借款，借款金额为108360元，借款期限为36个月，自2015年7月17日至2018年7月17日，月还款本息为3663.62元。合同签订后，原告依约于2015年7月17日全额支付了上述贷款。被告吴振华用上述借款购买了车辆，车辆号牌为：粤Ｅ×××**，被告吴振华在原告的协助下办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为原告。另外，被告陈秋凤作为共同借款人在合同上签字，应与被告吴振华一起对合同项下的全部债务承担清偿责任。进入还款期后，被告吴振华、陈秋凤自2016年9月17日逾期还款，虽经原告催要，但被告至今逾期未归还。鉴于以上情况，原告认为，两被告的行为严重违反了合同约定，依据合同违约责任条款及合同法的规定，为保护原告的合法权益不受侵害，提起本案诉讼。被告吴振华、陈秋凤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.原告营业执照、被告身份证复印件；2.汽车抵押贷款合同原件；3.银行凭证原件；4.机动车销售统一发票；5.机动车登记证书；6.还款明细；7.催收照片、催收历史、外包催收记录各1份。被告吴振华、陈秋凤经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃质证、抗辩的权利。原告能提供证据2、3、5原件供核对，证据来源及形式合法，能够相互印证并形成较为完整的证据链，本院均予以采信。综合本院采信的证据和原告的陈述，本院认定事实如下：2015年7月15日，原告作为贷款人，被告吴振华作为借款人（抵押人）、被告陈秋凤作为共同借款人签订《丰田金融公司汽车抵押贷款合同》（合同编号：AA-A990188000，以下简称《贷款合同》），约定：借款人因购买汽车需要，愿以所购汽车为抵押物向贷款人借款，共同借款人与借款人承担同样的义务与连带责任；贷款金额108360元，贷款期限为36个月；实际贷款利率按月11.03333‰计算，贴息利率为0，合同利率=实际利率-贴息利率；还款方式为按月等额本息还款，每月还款3663.62元；借款人未按合同约定足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关规定计收罚息，罚息利率按本合同规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止，如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费100元，逾期时间超过一个月的，借款人就该期逾期月还款向贷款人支付的催收工本费应增加至300元；借款人因法定不可抗力以外的原因而未能按期全面履行还款义务的，贷款人有权选择提前收回全部贷款，借款人未在指定的收回贷款之前或贷款合同解除之日起三个工作日内偿还的，未偿还的全部贷款本息的利息与罚息利率相同，并至借款人全部清偿之日止；当借款人不履行债务时，贷款人有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；抵押担保的范围包括全部借款本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费和抵押权人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费等）。2015年7月17日，原告向被告吴振华所购买车辆的经销商佛山市金利丰汽车销售服务有限公司转入贷款108360元。2015年7月21日，原告与被告吴振华就案涉合同约定的所购车辆粤Ｅ×××**办理抵押登记。被告吴振华应在2016年8月17日清偿第13期贷款，实际清偿日为2016年9月2日，逾期天数16天，产生罚息30.22元，此后被告吴振华未清偿任何款项。另查明一，根据原告提供的还款明细表，截止至2018年12月6日，被告吴振华拖欠本金73857.18元、利息9574.86、罚息683.76元。另查明二，原告主张计收2016年8月至12月共5期工本费1300元，包含电话催收、信函催收、上门催收或者外包催收所产生的费用。此外，原告提供的照片显示其工作人员曾前往被告住所地、工作地点进行催收。本院认为，原告具备经营金融业务许可资格，其与被告吴振华、陈秋凤签订的《贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，应依约履行。两被告未按照合同约定按时足额履行还本付息的义务，且贷款期限现已届满，故原告要求两被告偿还全部贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持，暂计至2018年12月6日的利息为9574.86元、罚息为683.76元，之后至实际清偿之日止的罚息以尚欠本金为基数，按月利率11.03333‰上浮50%计算。对于原告主张的对利息9574.86元按罚息利率计算利息，实际即是复利，因《贷款合同》并未明确约定原告可计收复利，故本院对原告的该部分诉讼请求，不予支持。关于工本费。《贷款合同》约定对于被告的逾期还款的违约行为，原告可计收每月工本费，该工本费是原告的催收费用，故从本质来说，该费用是被告违约时的补偿性费用。故对于工本费，可参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，罚息、工本费总和不得超过年利率24%，原告主张的利息、罚息、工本费合计11558.62元，而被告自2016年7月开始违约，经核算，原告计收标准并未超出年利率24%，故本院对原告的该部分诉讼请求，予以支持。关于抵押。被告提供其名下车辆粤Ｅ×××**为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。在被告未按《贷款合同》约定按时还款的情况下，原告对被告提供的抵押车辆享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告吴振华、陈秋凤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司偿还贷款本金73857.18元、利息9574.86元、罚息683.76元、工本费1300元（上述款项暂计至2018年12月6日，此后至全部款项清偿完毕之日止，罚息以拖欠的全部本金为基数按月利率11.03333‰上浮50%计算）；二、若被告吴振华、陈秋凤未按照本判决第一项履行义务，则原告丰田汽车金融（中国）有限公司对车牌号为粤Ｅ×××**车辆折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、驳回原告丰田汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1936元，由被告吴振华、陈秋凤负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  蔡 珊人民陪审员  邓敏贤人民陪审员  刘恋新二〇一九年四月十九日书 记 员  冯晓聪附适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。