福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初958号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行，统一社会信用代码91350505570996786G，住所地泉州市泉港区涂岭镇涂岭村泉州市湄洲湾农产品交易中心**101、102店面。 代表人：李平，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩，该公司员工。 被告：陈冬杰，男，汉族，1990年8月8日出生，住泉州市泉港区。 被告：黄小珍，女，汉族，1987年9月16日出生，住泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行（以下简称农商行涂岭支行）与被告陈冬杰、黄小珍信用卡纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖锦恩到庭参加诉讼。被告陈冬杰、黄小珍经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行涂岭支行向本院提出诉讼请求：判令被告陈冬杰、黄小珍偿还原告尚欠普惠卡透支借款本金13415.63元及尚欠透支利息、滞纳金、超限费(自2018年4月21日起至实际还清款项之日止，按中国人民银行规定和合约约定计算)。事实和理由：2016年11月30日，被告陈冬杰向原告申请办理普惠卡，并填写了《普惠卡申请表》（编号6340000357）1份。2016年12月14日，经原告及上级支行审批，同意给被告陈冬杰办理普惠卡（卡号为62×××01），额度为15000元，有效期自发卡之日起至2019年12月13日止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点六，按月结息，结息日为每月15日；被告陈冬杰未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。同时，被告黄小珍签订共同债务承诺书，承诺对被告陈冬杰因使用“成功卡”产生的全部债务，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等承担共同还款责任。原告依约向被告陈冬杰发放上述普惠卡后，自2018年4月21日起至2019年3月14日止，被告陈冬杰未按约定偿还普惠卡透支利息、滞纳金、超限费，其中，尚欠原告普惠卡透支借款本金13415.63元，尚欠原告透支利息、滞纳金合计1562.87元。经原告多次催讨，被告陈冬杰至今未履行还款义务。 被告陈冬杰、黄小珍均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年11月30日，原告农商行涂岭支行与被告陈冬杰签订1份《泉州农商银行福万通普惠卡申请表》（编号6340000357），背面载明《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》以及《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡收费标准》各1份，主要约定：被告陈冬杰可选取最低还款额方式还款，即应该偿还的当期利息(最低还款额)，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利息最高为日万分之五；被告陈冬杰未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用原告批准的信用额度，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按当期利息未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元，最高300元，等等。当日，被告陈冬杰还向原告出具《“成功卡”使用须知》，该份《“成功卡”使用须知》载明的主要内容为：成功卡是信用卡，适用信用卡的法律规定；授信期限最长3年，收取的费用包括透支利息和滞纳金，透支初始日利率为万分之3.6；使用“成功卡”透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息＝透支本金×当期利率×透支天数，等等。同日，被告黄小珍向原告出具《“成功卡”共同债务承诺书》（以下简称承诺书），承诺对被告陈冬杰因使用成功卡产生的所有结欠款项承担共同还款责任。合同签订后，原告为被告办理了信用额度为15000元的普惠信用卡（卡号为62×××01），有效期三年。2019年3月14日，原告诉诸本院。庭审时，原告称：自2018年4月21日起至2019年3月14日止，被告陈冬杰未按约定偿还普惠卡透支利息、滞纳金、超限费，其中，尚欠原告普惠金融贷记卡透支借款本金13415.63元，尚欠原告透支利息、滞纳金、超限费合计1562.87元。 上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照（副本）、金融许可证、负责人身份证明、被告陈冬杰、黄小珍身份证复印件、《泉州农商银行福万通普惠卡申请表》（编号6340000357），背面载明《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》以及《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡收费标准》、《“成功卡”使用须知》、承诺书和本院依职权调取的二被告身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。二被告在本院指定的举证期限内未提供证据。 本院认为，原告农商行涂岭支行根据被告陈冬杰的申请已经为被告陈冬杰办理了普惠信用卡以及原告已经向被告陈冬杰发放该信用卡，均系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当全面履行各自的合同义务。被告黄小珍自愿对被告陈冬杰因使用普惠卡产生的全部债务承担共同还款责任，系被告黄小珍的真实意思表示，合法有效。被告陈冬杰在进行信用卡消费（取现）后，应依约履行支付透支本金及利息的义务。被告陈冬杰未自觉履行按约还款之义务，构成违约，故原告请求本院判令被告陈冬杰、黄小珍共同偿还信用卡透支产生的本金及利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应于持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费，故对原告要求两被告支付自2018年4月21日起的滞纳金、超限费的诉讼请求，本院不予支持。二被告经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈冬杰、黄小珍应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行信用卡透支产生的借款本金13415.63元及透支利息（自2018年4月21日起至实际还清款项之日止，按合约约定及中国人民银行规定的利率计算）； 二、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费174元，减半收取计87元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行负担7元，被告陈冬杰、黄小珍共同负担；被告负担的款项，限于本判决生效后五日内向本院交纳（原告多预交的167元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  蔡兴凤 二〇一九年四月十五日 书记员  苏迎黎 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -8- -7-