阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初2143号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行。住所地：阳江市江城区东风一路**之一（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市江城区东风三路一号创业名苑A302室广东众君法律师事务所林进福代收，联系电话13192******）。负责人：黎杰，该行行长。委托诉讼代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。被告：苏文威，男，1980年8月10日出生，汉族，户籍地阳江市江城区，现住阳江市江城区，被告：王燕芹，女，1989年10月18日出生，汉族，户籍地广州市白云区，现住阳江市江城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行（下简称邮政银行阳江支行）诉被告苏文威、王燕芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告邮政银行阳江支行的委托代理人林进福到庭参加了诉讼；被告苏文威、王燕芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阳江支行向本院提起诉讼请求：1.判决解除原告与被告苏文威所签订的《个人额度借款合同》（编号：4499929Q215013936682）；2.判令被告苏文威、王燕芹共同偿还贷款本金96868.15元及利息[利息（含罚息）计至2019年3月5日止共为3641.95元，2019年3月6日后利息（含罚息）按《个人额度借款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告收取；3、判决原告对被告苏文威所有的位于阳江市××××房房产（粤房地权证阳字第**）的处置款项享有优先受偿权；4、本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年1月29日，原告与被告苏文威签订了《个人额度借款合同》，约定贷款金额为13.5万元，2015年2月10日向被告发放贷款，约定借款期限为120个月（从2015年2月10日至2025年2月10日），年利率为7.995%。为确保贷款能够足额还款，被告苏文威同意以其位于阳江市××××房产作为抵押担保，并已到房产主管部门办理了他项权登记。原告依约定足额发放了贷款。发放贷款后，被告严重违反合同约定，多次逾期还款。根据约定及我国相关法律规定，原告有权解除《个人额度借款合同》，提前收回全部借款本息。截至2019年3月5日止，被告苏文威尚欠贷款本金96868.15元及利息（含罚息）3641.95元，该借款属被告夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。上述贷款经原告多次催收，但被告仍拒绝还款，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求如诉请。被告苏文威、王燕芹没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2015年1月29日，原告邮政银行阳江支行（贷款人）与被告苏文威（借款人）签订了合同编号为4499929Q215013936682的《个人额度借款合同》，合同约定：“本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同的约定使用借款额度所发生的借款；担保合同系指借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称：《个人最高额担保合同》，担保合同编号：4499929Q315013040731；贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）135000.00元（大写壹拾叁万伍仟元整）；本合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月，自2015年1月29日至2028年1月29日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款人逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、按合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等；合同还约定了其他条款。”同日，被告苏文威（担保人）与原告邮政银行阳江支行（担保权人）签订《个人最高额担保合同》，合同主要内容为：“为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为苏文威（以下简称“借款人”）与担保权人签订的编号为4499929Q215013936682的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称《额度借款合同》）项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币（小写）135000元（大写：人民币壹拾叁万伍仟元整）；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年1月29日至2028年1月29日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的抵押财产清单如下：抵押房产地址为阳江市××××房，建筑面积95.67平方米，权属证书及编号：粤房房地权证阳字第**，有权权属苏文威，我行认可价值226700元。”2015年1月30日，原告与被告苏文威在阳江市住房和城乡规划建设局就坐落于阳江市××××房房产办理了房地产他项权证书（粤房地他项权证阳高押字第010001654），证书载明内容有：“房地产他项权利人邮政银行阳江支行；他项权利范围为全部；他项权利种类为最高额抵押；债权数额壹拾叁万伍仟元整等等。”2015年2月10日，原告向将贷款135000元发放至被告苏文威的银行账户，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，内容为：“借款人苏文威，借款金额135000元，借款期限120个月（从2015年2月10日至2025年2月10日），年利率7.995%，借款用途住房装修，还款方式等额本息。”被告苏文威在《借据》上“借款人”签名。发放贷款后，两被告只按合同约定偿还部分贷款本金和利息,计至2019年3月5日止，两被告尚欠贷款本金96868.15元、利息3402.39元、罚息239.56元，共100510.10元。原告向两被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。原告另提供被告王燕芹出具的《借款人配偶声明》一份，内容为：“本人是借款人苏文威的配偶，本人已经知道借款人向贵行申领大人综合消费贷款。本人现作出如下声明：（一）本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺以附表所列抵（质）押物，作为贷款的担保，抵（质）押给贵行。（二）本人承诺：通过借款人提交的本人资料均属实，如资料失实或虚假，本人愿意承担相应的法律责任。（三）本人同意借款人与贵行签署的本次贷款合同（及抵押合同）的一切条款。（四）本人不可撤销地授权中国邮政储蓄银行在办理本次贷款业务申请及业务存续期间，为了解本人信用状况，向金融信用信息基础数据库查询并留存本人信息，并将本人信息提供给金融信用信息解除数据库。等等。”被告王燕芹在“借款人配偶”处签字并捺指模，落款日期为2014年12与15日。另查明。被告苏文威与王燕芹于2012年6月25日登记结婚。诉讼中，根据原告的申请，本院于2019年4月3日作出（2019）粤1702民初2143号民事裁定，查封登记在被申请人苏文威名下的坐落于阳江市××××房（产权证号：阳01000467**)。以上事实，有原告提供的身份证、户口本、结婚证、客户还款及欠款情况证明书、个人额度借款合同、《借据》、个人最高额抵押合同、房地产权证、房地产他项权证、配偶声明、计算机信贷管理系统查询单等证据及庭审笔录证实，上述证据来源合法，被告苏文威、王燕芹经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃质证、辨证权利，本院对上述证据予以采纳。本院认为：原告邮政银行阳江支行与被告苏文威签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效，原告与被告苏文威之间形成了借款合同关系和抵押担保合同关系。签订合同后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告苏文威未按时足额偿还借款本息。截至2019年3月5日，尚欠原告贷款本金96868.15元、利息3402.39元、罚息239.56元，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，原告请求解除与被告苏文威签订的《个人额度借款合同》，并要求被告苏文威提前清偿贷款本金96868.15元、利息3402.39元、罚息239.56元，共100510.10元（上述款项计至2019年3月5日止，此后至还清之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。关于涉案债务是否属于夫妻共同债务的问题。本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告王燕芹在被告苏文威向原告借款时出具《借款人配偶声明》，即知晓并同意被告苏文威向原告申请借款，故本案借款是两被告的共同意思表示，应认定为两被告的夫妻共同债务，原告请求两被告共同偿还欠款，本院予以支持。被告苏文威以登记在其名下的坐落于阳江市××××房房产为上述借款向原告提供担保，并办理了抵押登记手续，登记的抵押权人是原告邮政银行阳江支行，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条之规定，该抵押关系合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处置坐落于阳江市××××房房产的价款享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持，但应以约定的最高额抵押债权数额135000元为限。被告苏文威、王燕芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行与被告苏文威签订的合同编号为4499929Q215013936682的《个人额度借款合同》；二、限被告苏文威、王燕芹在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金96868.15元、利息3402.39元、罚息239.56元，共100510.10元（上述款项计至2019年3月5日止，此后至还清之日止的利息、罚息按《个人额度借款合同》的约定计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行对处置登记在被告苏文威名下的坐落于阳江市江城区卜巷街53号之B幢101房房产在债权数额135000元内享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2310元，保全费1520元，共3830元（原告已预缴），由被告苏文威、王燕芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  陈龙高人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  林 科二〇一九年四月十六日书 记 员  黄 婷书 记 员  冯奕馨附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。