安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0103民初2985号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 负责人：程航，该公司总经理。 委托诉讼代理人：邢婧，安徽正申律师事务所律师。 被告：颜玉波，男，1982年10月30日出生，汉族，合肥业昕新型材料科技有限公司员工，住安徽省合肥市庐阳区。 被告：张继雷，女，1982年9月3日出生，汉族，巢湖市假日金冠食品有限公司员工，住安徽省巢湖市。 中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财险安徽公司）与颜玉波、张继雷保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安财险安徽公司委托诉讼代理人、颜玉波、张继雷均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险安徽公司向本院提出诉讼请求：判令颜玉波、张继雷：1.支付该公司理赔款48908.28元；2.支付该公司违约金74487.31元（以48908.28元为基数，按每日0.1%标准，从2014年10月8日计至2018年12月10日，之后顺延计至款清之日）；3.支付该公司逾期保费4476.27元；4.支付该公司律师费1500元；5.承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年7月15日，平安财险安徽公司接受颜玉波投保，为其在中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）的贷款66000元提供个人消费信贷保证保险。保单约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，视为保险事故发生，保险人依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；从赔偿当日起超过30天，投保人仍未归还全部赔偿款项，视为投保人违约，需以尚欠款项为基数，从赔偿当日起，按每日0.1%标准，向保险人交纳违约金。颜玉波获得贷款后，未完全按约履行还款义务。2014年10月8日，平安财险安徽公司按约向光大银行合肥分行支付了理赔款48908.28元，该行将保险标的一切权益转让给平安财险安徽公司。平安财险安徽公司向颜玉波追索理赔款，但颜玉波置之不理。上述借款发生于颜玉波、张继雷夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，二人应承担连带赔偿责任。 颜玉波辩称，借款66000元系颜玉波所借，借款后每月还款3300元，共计还款11期。平安财险安徽公司提供的还款明细属实，但该公司诉请过高，利息和费用过高。借款确实发生在夫妻关系存续期间，但张继雷对借款并不知情，且借款未用于家庭生活。 张继雷辩称，1.张继雷不知道颜玉波借款的事情，借款也没有用于家庭生活开支，其拒绝承担任何债务或费用；2.二人在平安财险安徽公司起诉前已离婚，没有共同财产，亦未转移财产。 平安财险安徽公司围绕诉讼请求提交了身份证、结婚证、保证保险保险单、个人贷款合同、代偿债务确认书、还款明细表，颜玉波、张继雷对真实性、合法性、关联性均无异议，本院审查后对上述证据的三性予以确认。颜玉波未提交证据。张继雷围绕答辩意见提交了个人薪金收入证明、银行交易明细清单、离婚证、离婚协议，平安财险安徽公司对个人薪金收入证明的三性有异议，但未提交足以推翻的相反证据，该公司对其他证据的真实性、合法性无异议，颜玉波对上述证据的三性均无异议，本院审查后对上述证据的三性予以确认。 本院查明事实：颜玉波、张继雷于2007年3月26日登记结婚，于2018年12月26日登记离婚。2013年7月15日，平安财险安徽公司接受颜玉波投保并签发保险单，为颜玉波在光大银行合肥分行（被保险人）的66000元贷款提供个人贷款保证保险。保单约定，保险期间为贷款发放之日至贷款本息清偿之日；每月保险费1254元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从理赔当日起超过30天，投保人仍未归还全部款项，视为投保人违约，需以尚欠款项为基数，从理赔当日起，按每日0.1%标准向保险人交纳违约金。同年7月18日，颜玉波从光大银行合肥分行获得个人消费贷款66000元。因颜玉波此后未完全按约履行还款义务，平安财险安徽公司于2014年10月8日按约向光大银行合肥分行支付了理赔款48908.28元，光大银行合肥分行遂向该公司转让了保险标的权益。 本院认为，颜玉波与平安财险安徽公司之间的保证保险合同关系合法有效，平安财险安徽公司已按保险合同的约定，为颜玉波向光大银行合肥分行履行了代偿义务，颜玉波应按约向该公司偿付理赔款48908.28元。 关于保费，平安财险安徽公司主张从逾期之日至理赔之日期间的保费4476.27元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于违约金，颜玉波未按约偿付理赔款，确实导致平安财险安徽公司产生资金占用损失，颜玉波应支付违约金，但合同约定的每日0.1%标准明显过高，超过法定最高限额，综合考虑保费收取情况，本院对违约金标准调整为年利率12%，其中2014年10月8日至2018年12月10日期间的违约金为24454元。关于律师费，因平安财险安徽公司未提供证据证明律师费已实际支付，本院不予支持。关于张继雷的责任，虽然颜玉波在贷款时提供了结婚证件，但现无证据证明贷款基于夫妻双方共同意思表示，亦无证据证明贷款用于夫妻共同生活或共同生产经营。银行作为金融机构，将贷款作为夫妻共同债务时，应尽到事先谨慎注意义务，张继雷未在贷款合同中签名，不符合夫妻共同债务共债共签原则。因此，平安财险安徽公司以夫妻共同债务为由要求张继雷承担还款责任，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下: 一、颜玉波于本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付理赔款48908.28元、保费4476.27元及违约金24454元（违约金截至2018年12月10日，此后以48908.28元为基数，按年利率12%标准计算至款清之日）； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费（减半收取）1444元，由中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担574元，颜玉波负担870元；保全费1220元，由颜玉波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  刘晓莉 二〇一九年四月二十五日 书记员  曹丽梅 附：本案适用的法律条文 1．《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 2．《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 3.《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。