江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1281民初9213号原告:中银保险有限公司泰州中心支公司（统一社会信用代码913212006798023596），住所地泰州市人民西路****。负责人：张荣华，总经理。委托诉讼代理人：钱锦斌，北京市中银（南京）律师事务所。被告：韩剑，男，1966年2月23日出生，汉族，住兴化市。被告：李步英，女，1967年12月21日出生，汉族，住兴化市。原告中银保险有限公司泰州中心支公司（以下简称中银保险泰州支公司）与被告韩剑、李步英保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年11月8日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，发现需以公告方式向被告韩剑、李步英送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于2019年4月29日公开开庭进行了审理。原告中银保险泰州支公司的委托诉讼代理人钱锦斌到庭参加诉讼。被告韩剑、李步英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险泰州支公司向本院提出诉讼请求：判令韩剑、李步英支付保险赔偿款360856.56元及利息（自起诉之日起至实际给付之日止，以360856.56元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算。），并承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年7月1日，韩剑、李步英与中国银行股份有限公司兴化支行（以下简称中国银行兴化支行）签订个人贷款合同，约定韩剑、李步英向中国银行兴化支行借款300000元，借款期限1年，借款利率为浮动利率。同时，韩剑就该笔借款向中银保险泰州支公司投保保证保险，被保险人为中国银行兴化支行，与中银保险泰州支公司签订商户小额贷款保证保险投保单。后中国银行兴化支行向韩剑发放贷款300000元，韩剑在借款期满后未予偿还。中国银行兴化支行将韩剑、李步英诉至江苏省兴化市人民法院（以下简称兴化法院），要求其还款，但未执行到款项。中银保险泰州支公司按约向中国银行兴化支行进行理赔，理赔金额为360856.56元。为此，中银保险泰州支公司取得了代位求偿权。为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，特向法院提起诉讼，恳请依法裁判。被告韩剑、李步英未作答辩。经审理查明，2013年7月1日，中国银行兴化支行（甲方）与韩剑、李步英（乙方）签订1份编号为2013年YBD字60006号的个人贷款合同，主要约定：乙方向甲方借款300000元用于经营；借款期限1年，自甲方实际放款日起算；本合同项下的借款利率实行浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准年利率上浮30%确定，浮动周期为12个月，即从甲方实际放款日起每12个月重新定价一次；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的5日；乙方未按期还款的，甲方自逾期之日起在约定利率水平上加收50%的罚息，直至清偿本息为止；如乙方不按期归还借款本息即构成违约，甲方有权解除合同，宣布借款提前到期，并由乙方支付包括诉讼费、律师代理费等在内的甲方实现债权的费用；本合同项下的全部债务由中银保险泰州支公司承保。2013年7月8日，韩剑向中银保险泰州支公司递交1份商户小额贷款保证保险投保单，该投保单载明：投保人韩剑；被保险人中国银行兴化支行；借款期限12个月；贷款年利率7.80%；保险金额388080元；保险费16299.36元；保险期间12个月；第一受益人中国银行兴化支行。另该投保单投保人声明栏内载明：“本人所填写的投保单已附投保险种所对应的保险条款，且保险人已将投保险种对应的保险条款内容，特别是责任免除、投保人/被保险人义务、赔偿处理以及其他免除保险人责任的条款向本人作了明确说明，本人已充分理解。上述所填写内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。”经审核，中银保险泰州支公司于同日向中国银行兴化支行出具1份承保同意书，同意承保投保人韩剑在上述贷款项下的商户小额贷款保证保险，并在中国银行兴化支行最终确定放款日出具正式保单。2013年8月9日，兴化中行向韩剑发放贷款300000元。同年8月13日，中银保险泰州支公司向韩剑签发了单号为3222220133212000000046的商户小额贷款保证保险单。该保险单载明：投保人韩剑；被保险人中国银行兴化支行；借款合同编号2013年YBD字60006号；借款期限12个月，自2013年8月9日起至2014年8月8日止；贷款本金300000元；贷款年利率7.80%；保险金额388080元；保险期间12个月，自2013年8月9日0时起至2014年8月8日24时止。中银保险有限公司商户小额贷款保证保险条款中的保险责任约定，按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、货款利息及其逾期罚息的，保险人负责赔偿上述不足部分。赔偿处理约定，保险事故一旦发生，被保险人即可向保险人请求赔偿保险金；保险人赔偿的保险金为被保险人向人民法院提起诉讼，经人民法院执行所得款项扣除诉讼费用后于投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的差额。上述借款发生后，韩剑、李步英自2014年4月起即不按时结息。中国银行兴化支行遂于2014年8月19日向兴化法院提起诉讼。经审理，兴化法院于同年11月17日作出（2014）泰兴商初字第0406号民事判决书，判决：韩剑、李步英于该判决生效后3日内偿还中国银行兴化支行借款本金300000元及利息（其中：止2014年6月9日的利息、罚息为9852.76元；自同年6月10日起至同年8月9日止，按年利率7.80%计算；自同年8月10日起至判决确定给付之日止，在执行利率基础上上浮50%计算。）、律师代理费21391元。案件受理费6269元，由韩剑、李步英负担。因韩剑、李步英未履行上述生效法律文书所确定的义务，中国银行兴化支行遂于2015年3月31日向兴化法院申请执行。执行过程中。兴化法院未查询到韩剑、李步英可供执行财产。据此，兴化法院于同年8月21日作出（2015）泰兴执字第1582号执行裁定书，裁定：终结该院（2014）泰兴商初字第0406号民事判决书的本次执行程序，待今后发现被执行人其他可供执行的财产后，申请执行人可申请恢复执行。后中国银行兴化支行依据韩剑投保的商户小额贷款保证保险保险单及上述生效法律文书向中银保险泰州支公司报险。经审核，中银保险泰州支公司于2015年12月14日向中国银行兴化支行支付保险理赔款360856.56元，其中借款本金300000元，利息、罚息、复利计60856.56元。2016年9月2日，中国银行兴化支行向中银保险泰州支公司出具权益转让书，将本案商户小额贷款保证保险保险标的所有权益以及对任何第三者之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险泰州支公司，并协助其向第三者追偿损失。以上事实，有中银保险泰州支公司商户小额贷款保证保险投保单、承保同意书、商户小额贷款保证保险单、商户小额贷款保证保险条款、个人贷款合同、（2014）泰兴商初字第0406号民事判决书、（2015）泰兴执字第1582号执行裁定书、赔款通知书、赔款收据、权益转让书各1份，以及当事人当庭陈述等证据予以证实。本院认为，法律规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。具体到本案，案涉财产保险系以韩剑、李步英在其与中国银行兴化支行签订的个人贷款合同项下的债务即应付或应还未还贷款本息作为保险标的的保险。韩剑、李步英在借款后未按期清偿借款本息，且经被保险人中国银行兴化支行提起诉讼并申请强制执行后，仍未能受偿对韩剑、李步英享有的债权，根据案涉商户小额贷款保证保险条款的约定，已构成第三者对保险标的的损害即保险事故。中银保险泰州支公司在依据保险合同的约定向中国银行兴化支行赔付保险金360856.56元（其中借款本金300000元，利息、罚息、复利计60856.56元）后，依法有权行使中国银行兴化支行对韩剑、李步英请求赔偿的权利，韩剑、李步英应向中银保险泰州支公司偿还360856.56元。中银保险泰州支公司主张的利息损失，与法不悖，本院予以支持。韩剑、李步英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席审理并作出判决。综上所述，中银保险泰州支公司的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法第六十条，《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告韩剑、李步英于本判决生效后10日内共同偿还原告中银保险有限公司泰州中心支公司保险赔偿款360856.56元及其利息（自2018年11月8日起至实际给付之日止，以360856.56元为基数，按照中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率计算。）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6712元，公告费560元，合计7272元，由被告韩剑、李步英共同负担，于本判决生效后10日内付给原告中银保险有限公司泰州中心支公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  刘永源人民陪审员  陆素琴二〇一九年四月三十日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇