广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)桂0502民初3592号 原告：中国某某银行股份有限公司北海分行，住所地广西北海市。 负责人：左某某，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘某一，广西某某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘某二，广西某某律师事务所律师。 被告：纪某某，女，汉族，1980年4月22日出生，住址：吉林省松原市宁江区，现住广西北海市。 被告：北海某某房地产有限公司，统一社会信用代码：914XXXXXXXXXXXXXX，住所地广西北海市。 法定代表人：陈某某，系该公司执行董事。 原告中国某某银行股份有限公司北海分行（以下简称工行北海分行）诉被告纪某某、北海某某房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月12日立案，依法适用普通程序，于2019年3月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘某一、刘某二到庭参加诉讼，被告纪某某、北海某某房地产有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行北海分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告纪某某签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告纪某某归还原告借款本金319470.66元及利息（利息自2018年8月30日起计算至还清全部借款本息之日止）；3、判决被告纪某某承担原告为实现债权发生的律师费14876.18元。以上合计人民币334346.84元；4、判决原告对被告纪某某名下的北海市某某城7幢2305号房屋享有优先受偿权；5、判决被告北海某某房地产有限公司对被告纪某某的上述债务承担连带清偿责任。 事实与理由：被告纪某某因购买被告北海某某房地产有限公司(以下简称某某公司)开发建设的北海市某某城7幢2305号房屋，于2015年4月24日与原告签订了合同编号为:A[房信购]字[北海分]行[营业部]支行[2015]年[0551]号《个人购房借款/担保合同》。根据合同约定：被告纪某某向原告抵押贷款336000元，用于购买北海市某某城7幢2305号房屋。合同签订后，原告与被告纪某某到北海市房地产交易中心办理了预购商品房抵押登记手续。2015年4月30日，北海市房地产交易中心将抵押登记证明书发放给原告，抵押登记证明书载明抵押人是被告纪某某，抵押权人是原告中国某某银行股份有限公司北海分行，原告于2015年4月30日按约定将被告所贷款项336000元转入纪某某指定的账户。自2016年11月起，被告虽然有陆续还款，但一直都不能按时足额还款。截止至2018年8月29日止，被告纪某某己经累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠贷款本金319470.66元(利息自2018年8月30日起计至还清全部贷款本息为止)，拖欠本息合计人民币319470.66元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款L项约定的“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的”违约条款及原告已多次短信催收而被告置之不理的事实，原告有权根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第二款的约定，要求与被告纪某某解除借款合同关系并立即清偿全部未偿还款项。根据《个人购房借款/担保合同》第二十一条的约定，被告纪某某依法将其借款所购买的北海市某某城7幢2305号房屋抵押给原告，即原告对该房地产享有抵押权及优先受偿权。被告纪某某未能按照合同约定全面履行其还款义务，根据《个人购房借款/担保合同》第十七条的约定，原告为实现该债权所发生的全部费用包括律师费在内均应由被告纪某某承担。被告某某公司对被告纪某某的上述债务向原告作了保证，并在《个人购房借款/担保合同》盖章确认，根据《个人购房借款/担保合同》第十条、第二十六条的约定，被告某某公司对上述债务及律师代理费承担连带清偿责任。为此，原告以被告侵犯其合法权益为由向本院提起诉讼。 被告纪某某、北海某某房地产有限公司均没有提交书面答辩状及证据材料，亦未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告纪某某、北海某某房地产有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃答辩及质证的权利。 经审理查明：2015年4月24日，原告工行北海分行（贷款人）、被告纪某某（借款人、抵押人）、被告北海某某房地产有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房信购]字[北海分]行[营业部]支行[2015]年[0551]号），主要约定：被告纪某某向原告贷款336000元用于购买坐落于北海市某某城7幢2305号房屋，贷款期限为30年，贷款利率以中国人民银行发布的同期同档次贷款利率为基准上浮5%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，并按月等额本息还款；借款人未能按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除合同；贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费等由借款人承担；被告纪某某以其购买的北海市某某城7幢2305号房屋作为抵押物提供担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：北海某某房地产有限公司，账号：21×××01，开户行：中国某某银行股份有限公司北海分行；借款人指定其在中国某某银行开立的以下个人结算账户作为还款账户：账号：62×××59，户名：纪某某；保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列条件：本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；合同还有其他相关约定。 合同签订后，原告与被告纪某某到北海市房地产交易中心办理了预购商品房抵押权预告登记手续，原告于2015年4月30日取得了《北海市房地产抵押权登记证明书》（北房地交押字[2015]第075XX号），该证明书载明：抵押人为纪某某，抵押权人为中国某某银行股份有限公司北海分行，房屋坐落于北海市某某城7幢2305号，借款金额336000元，债务履行期限：2015年4月至2045年4月。 2015年4月30日，原告依约将贷款336000元转入被告纪某某指定的银行账户。被告纪某某一直陆续还款，但都没有按约定还本付息。截止至2018年8月30日止，被告纪某某共拖欠原告贷款本金319470.66元。 原告于庭审中向本院确认案涉房屋未办理正式抵押权登记手续。 另查明，为实现本案债权，原告支出律师代理费14876.18元。 本院认为：原告工行北海分行与被告纪某某、北海某某房地产有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是三方在平等自愿的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。本案原告已依约将借款发放给了被告纪某某，已履行了出借义务，但被告纪某某未按合同约定履行还款义务，被告北海某某房地产有限公司亦不履行连带保证责任，致使原告不能实现贷款合同目的，被告的行为已构成违约。依据三方签订的合同约定，原告有权解除三方签订的《个人购房借款/担保合同》并要求被告纪某某立即清偿未偿还的贷款本息及其为实现本案债权支出的相关费用，故原告要求解除三方签订的《个人购房借款/担保合同》及要求被告纪某某立即偿还相应贷款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于原告要求对被告纪某某名下位于北海市某某城7幢2305号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因被告纪某某对其名下所有的位于北海市某某城7幢2305号房屋办理的是预购商品房抵押权预告登记，未办理正式抵押权登记，原告对该房屋并没有取得抵押权，故对于原告诉请要求对该房屋的折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 被告北海某某房地产有限公司作为保证人在《个人购房借款/担保合同》签字盖章对被告的借款承担阶段性保证责任，且案涉房屋未办理正式抵押权登记手续，原告要求被告北海某某房地产有限公司对被告纪某某的上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。被告北海某某房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告纪某某追偿。 关于原告主张的律师费14876.18元，因当事人已在三方签订的《个人购房借款/担保合同》中对该费用的负担作了明确约定，且该费用已实际发生，故对于原告的该项诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国某某银行股份有限公司北海分行与被告纪某某、北海某某房地产有限公司于2015年4月24日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房信购]字[北海分]行[营业部]支行[2015]年[0551]号）； 二、被告纪某某偿还借款本金319470.66元及利息[利息计算方式：按《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房信购]字[北海分]行[营业部]支行[2015]年[0551]号）约定的执行标准自2018年8月30日起计至还清借款之日止]给原告中国某某银行股份有限公司北海分行； 三、被告纪某某支付律师代理费14876.18元给原告中国某某银行股份有限公司北海分行； 四、被告北海某某房地产有限公司对被告纪某某的上述债务承担连带清偿责任，被告北海某某房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告纪某某追偿； 五、驳回原告中国某某银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 案件受理费6315.2元，公告费260元，由两被告共同负担（该费用原告已向本院预交，两被告在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费6315.2元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  王警芳 人民陪审员  韦燕妮 人民陪审员  黄耀群 二〇一九年四月二十五日 法官助理陈晓雯 书记员余丽婷