黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初2180号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行，住所地哈尔滨市香坊区中山路**。负责人：林萍，女，副行长。委托诉讼代理人：谢长志，黑龙江盛尚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王志秋，黑龙江盛尚律师事务所律师。被告：刘利，男，1965年9月14日出生，汉族，无职业，户籍地哈尔滨市香坊区，现住哈尔滨市香坊区。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行（以下简称工行农垦支行）与被告刘利借款合同纠纷一案，本院于2019年1月28日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行农垦支行委托诉讼代理人王志秋，被告刘利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:一、请求法院判令被告偿还原告欠款本金237472.59元；自2017年2月6日起至2018年10月6日的利息10597.75元以及自2018年10月7日起至欠款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按合同约定计算）；二、如被告未能偿还我行上述债务，对未能偿还部分，要求以其名下位于哈尔滨市××区军民街××单元××号的抵押房产拍卖、变卖的价款优先清偿；三、被告承担本案的诉讼费用及其他费用；事实和理由：2014年12月12日，原告与被告签订了编号A：[二手贷]字[黑哈]行[农垦]支行[2014]年[0360号]《个人购房借款/担保合同》，合同内容贷款额为260000元，贷款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。被告还款方式为等额本息还款法，以被告位于哈尔滨市××区军民街××单元××房产设定抵押。按照约定原告已于2015年1月5日向被告发放贷款。依约被告应每月在还款日前存入当期足额存款，但自2017年2月6日起，被告开始不完全履行还款义务，截止2018年10月6日，已违约10期，贷款余额237472.59元，积欠本金7328.43元，积欠利息10597.75元。原告多次催缴无果，无奈诉至贵院。被告刘利辩称，原告所述欠款事实及数额均为属实，同意还款，但现经济困难，暂无力给付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告举示证据情况如下：证据一、《个人购房借款/担保合同》一份，证明原告与被告于2014年12月12日签订涉案合同，约定：贷款金额260000元，用于购买位于哈尔滨市××区军民街××单元××号的房屋；贷款期限为2014年12月12日至2034年12月12日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为第四条贷款利率4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360；还款方式为第六条还款6.1A按月等额本息还款法（按月计息）；罚息及复利为第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；违约责任为第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务和责任；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；被告用贷款购买的位于香坊区军民街××单元××号的房屋，为此笔贷款设定抵押。经质证，被告对该证据的真实性及证明问题均无异议。证据二、房屋他项权证一份，证明被告所有的位于哈尔滨市××区军民街××单元××号的房屋抵押权已设立。经质证，被告对该证据真实性及证明问题均无异议。证据三、个人借款凭证一份，证明原告履行了个人购房借款合同约定的贷款义务，贷款发放日为2015年1月5日，贷款到期日为2035年1月5日，当期执行利率（年）为6.4575%。经质证，被告对该证据真实性及证明问题均无异议。证据四、原告自制自营历史明细列表一份，证明被告已经偿还本金22527.41元，利息41929.83元，截至2018年10月6日，贷款余额237472.59元，积欠本金7328.43元，积欠利息、罚息10511.58元。经质证，被告对该证据真实性及证明问题均无异议。被告刘利未提出反驳和抗辩证据。本院认为，原告所举上述证据举证形式合法，证据之间可以相互印证，且被告对上述证据真实性及证明问题均无异议，故本院对上述证据依法均予以确认。本院经审理查明：2014年12月12日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》一份，约定被告向原告贷款260000元，贷款期限为2014年12月12日至2034年12月12日，用于购买哈尔滨市××区军民街××单元××号的房屋。利率按银行同期贷款利率上浮5%确定，还款方式为等额本息还款法。罚息及复利为第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。如借款人出现合同约定违约情形，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告以其位于哈尔滨市××区军民街××单元××房产向原告抵押，于2014年12月29日在哈尔滨市住房保障和房产管理局办理了房屋他项权利证。2015年1月5日，原告向被告指定的案外人朱朝民的银行账户，一次性付款260000元。被告于2015年2月6日开始还款，但自2017年2月6日起，被告未按约定履行偿还贷款本金及利息的义务，截至2018年10月6日，被告尚欠原告借款本金237472.59元、利息、罚息及复利合计10597.75元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，双方形成的借款合同法律关系，依法应予保护。原告主张被告偿还剩余未付借款本金及利息、罚息及复利的诉请，经查，被告未按合同约定按期偿还借款本金及利息，已构成违约，原告依据合同约定，认定合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，符合双方约定，且不违反相关法律规定，本院予以支持。原告主张如被告未能按期偿还上述债务，对未能偿还部分，原告以抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿的诉请，经查，被告以其所有的位于哈尔滨市××区军民街××单元××房产作为抵押，并登记办理了抵押权证，故原告该项请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘利于本判决生效之日起立即偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行借款本金237472.59元；二、被告刘利于本判决生效之日起立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行利息、罚息及复利（计算方式：以237472.59元为基数，按双方合同约定利率计算，截至2018年10月6日，计为10597.75元，自2018年10月7日起，被告刘利以237472.59元为基数，按双方合同约定利率计算支付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行利息、罚息及复利至全款付清时止）；三、如被告刘利未能清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行对其不能清偿部分，可以本案所涉抵押物，即被告刘利所有的位于哈尔滨市香坊区军民街410栋2单元7层042号房产抵押折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如被告刘利未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5021元（原告已预交），本院减半收取2510.50元，由被告刘利负担，与上述款项一并给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  王喆二〇一九年四月十六日法官助理于圣厶书记员陈嘉欣附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。