贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔0102民初1493号 原告：中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行（以下简称工行南明支行），地址在贵阳市南明区中华南路**。 负责人：弋非。 委托代理人：朱江、韩娣，贵州胜腾律师事务所律师。 被告：胡敏，女，汉族，1985年11月19日生，住贵州省桐梓县。 被告：贵阳互黔汽车销售服务有限公司（以下简称互黔公司），，地址在清镇市红枫湖大星村娃娃桥 法定代表人：杨星。 原告工行南明支行诉被告胡敏、互黔公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行南明支行的委托诉讼代理人朱江、韩娣到庭参加诉讼，被告胡敏、互黔公司经本院合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。 原告工行南明支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告胡敏偿还信用卡欠款本金175824.78元、利息33168.89元、违约金8614.58元，共计217608.25元（利息、违约金暂计算至2018年3月23日，2018年3月24日起按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、判令被告互黔公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告胡敏提供的抵押车辆享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第一项债权范围内优先受偿；4、本案诉讼费、公告费、保全费以及实现债权的一切费用由被告承担。事实及理由：为购买车辆，原告与被告胡敏就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，第一条约定被告通过在原告处申办购车专项分期业务以投资方式支付购车款，透支款金额为人民币280000元。第五条约定被告办理购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为8880元，以后每期还款金额为8789元，每期投资款项偿还时间为投资次月起每月的15日前。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限消费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同（即按中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计收）。第六条约定分期付款手续费率为13%，被告应向原告支付支付分期付款手续费36400元，手续费一经支付，原告不予退还。第八条约定：被告按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支付的包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等费用。第九条约定：本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿投资款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车者专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方（被告）累计三次违约的；或展期后发生一次违约；2、乙方违反合同第八条的有关规定：……4、乙方未按本合同约定支付手续费……”。合同还约定其他权利义务。抵押合同约定，被告胡敏以其所购买的宝马520汽车作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用”。担保合同约定，被告互黔公司对该笔透支款提供连带责任保证担保及保证金质押担保，保证范围为“包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用”。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款尚未归还。原告遂诉至法院。 被告胡敏、互黔公司经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2014年7月1日，被告胡敏向工行南明支行申请办理了该行信用卡，在《工银信用卡申请表》相对应有《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》。2014年7月2日，原告工行南明支行（甲方）与被告胡敏（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，其中《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：乙方向汽车销售商互黔公司购买宝马520汽车，车辆总价400440元，乙方自行支付首付款120440元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为280000元整，乙方再此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商户，户名互黔公司，账号24×××73；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡投资支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还金额为8880元，以后每期8789元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按分期的方式向甲方支付分期付款手续费36400元，手续费应经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)。在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未付款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方（被告）累计三次违约的；或展期后发生一次违约；2、乙方违反合同第八条的有关规定：……4、乙方未按本合同约定支付手续费……”。合同还约定其他权利义务。《抵押合同》约定，被告胡敏以其所购买的宝马520汽车作为抵押抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用”。《担保合同》约定，被告互黔公司对该笔透支款提供连带责任保证担保及保证金质押担保，保证范围为“包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用”等。同日，被告互黔公司与原告工行南明支行签订《担保合同》，其中第八条载明“甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的担保责任仍然持续有效，不因此无效或减免”，互黔公司并向原告出具《担保承诺函》，互黔公司为胡敏在原告处办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等提供连带责任担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期限届满之次日起两年。2014年8月20日，被告胡敏的卡号为62×××73的银行卡在互黔公司刷卡消费280000元。同年12月10日，涉案车辆办理了车辆登记抵押登记手续（车牌号贵Ｃ×××××）。因被告胡敏未按时足额偿还透支款项，原告遂诉至本院，提出如前诉请。审理中，本院根据原告提交的被告卡号为62×××73的信用卡交易流水、欠款明细等证据以及原告在庭审中的陈述，查明截止至2018年3月23日，被告尚欠原告透支款本金175824.78元、利息33168.89元、违约金8614.58元。 上述事实,有原告陈述，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》、《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、交易流水、欠款明细等证据在卷佐证，并经庭审质证核实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告与被告胡敏签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效。合同签订后，被告未按照约定的期限及时足额还款，其行为已构成违约，现原告诉请要求被告归还透支款本金175824.78元及截止至2018年3月23日产生的利息33168.89元、违约金8614.58元，于法有据，本院依法予以支持。2018年3月24日后的利息及违约金，被告胡敏仍应按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，但利息及违约金之和以不超过年利率24%为限。《抵押合同》约定，被告胡敏以其所购买的宝马520汽车作为抵押，《担保合同》约定被告互黔公司对该笔透支款提供连带责任保证担保及保证金质押担保，且依据《担保合同》第八条的约定，原告有权要求被告互黔公司先承担担保责任或要求互黔公司与物的担保人同时履行担保责任，故对原告请求判令被告互黔公司对上述胡敏的债务承担连带清偿责任，以及请求判令原告对被告胡敏提供的抵押车辆享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第一项债权范围内优先受偿的诉请，本院亦予以支持。被告胡敏、互黔公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为其自动放弃答辩和举证权利，并应承担由此产生的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、胡敏于本判决生效后五日内，归还中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行信用卡透支款本金175824.78元及截止至2018年3月23日的利息33168.89元、违约金8614.58元（自2018年3月24日起，胡敏应以透支款本金175824.78元为基数，按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定继续支付利息及违约金，至款项全部付清之日止，但利息及违约金之和以不超过年利率24%为限）； 二、贵阳互黔汽车销售服务有限公司对上述第一项判决承担连带保证责任； 三、中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行对胡敏提供的抵押车辆（车牌号贵ＣXX**）享有抵押权，对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第一项债权范围内优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费4564元减半收取2282元，由胡敏、贵阳互黔汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员 仝 迎 二〇一九年四月十九日 书记员 杨鑫云