河北省邯郸市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2019）冀04刑终319号原公诉机关河北省邯郸市永年区人民检察院。上诉人（原审被告人）连党校，男，1976年8月1日出生于邯郸市永年区，汉族，初中文化，个体工商户，住邯郸市永年区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2016年8月10日被刑事拘留，2016年9月14日被逮捕，2017年1月19日被监视居住，2017年10月20日被取保候审,于2019年3月4日被逮捕，现羁押于邯郸市永年区看守所。辩护人刘志强，河北正纲律师事务所律师。河北省邯郸市永年区人民法院审理河北省邯郸市永年区人民检察院指控原审被告人连党校犯骗取贷款罪一案，于2019年3月4日作出（2018）冀0408刑初203号刑事判决。宣判后，原审被告人连党校不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，听取辩护人意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判决认定，成某12011年1月20日注册成立永年县铁西和谐紧固件厂。2014年3月至6月，被告人连党校借用铁西紧固件厂营业执照、公章等手续，以成某1、成某2夫妻名义向建行永年支行申请180万元的个人助业贷款。连党校以铁西紧固件厂的名义与范某（另案处理）经营的润泽机械公司签订购买2台冷镦机价款360万元的虚假购销合同，由润泽机械公司出具虚假的收款收据。连党校以合同中的两台冷镦机作为抵押，由润泽机械公司提供保证，并提供铁西紧固件厂虚假的财务报表，于2014年6月12日以成某1、成某2名义与建行永年支行签订了180万元的个人助业借款合同。2014年6月，建行永年支行根据连党校提供的贷款手续将180万元贷款汇至润泽机械公司账户，范某扣除连党校应当归还的欠款及担保费用71.24万元后，将余款108.76万元转给连党校。连党校将款项用于个人投资经营及归还投资欠款使用，至今未能偿还银行贷款。上述事实，下列证据予以证实：1、户籍证明证实被告人连党校基本情况。2、原永年县公安局禁毒大队抓获被告人连党校的证明。3、借款人为成某1、成某2，贷款人为建行永年支行的中国建设银行个人助业借款合同，借款额度为180万元，借款额度有效期间自2014年6月12日至2015年6月12日。4、买方为永年县铁西和谐紧固件厂、卖方为永年县润泽机械贸易有限公司的购销合同，铁西紧固件厂从润泽机械公司购买2台冷镦机，总金额360万元。加盖有永年县润泽机械贸易有限公司公章的收据，缴款单位为永年县铁西和谐紧固件厂，人民币360万元，收款事由冷镦机。5、动产抵押登记书，抵押人永年县铁西和谐紧固件厂，抵押权人建行永年支行，抵押物为所有权归永年县和谐紧固件厂的冷镦机，登记机关为永年县工商行政局，时间为2014年6月13日。6、抵押人永年县铁西和谐紧固件厂与抵押权人建行永年支行签订的个人助业借款最高额抵押合同。永年县润泽机械贸易有限公司与建行永年支行签订的保证合同。甲方为润泽机械公司、乙方为成某1、丙方为建行永年支行的设备抵押、保证金担保个人助业贷款三方合作协议书。7、贷款对账单证实未归还贷款本息。8、银行账户交易记录。9、成某1证言：2014年4月份的一天，连党校问我有没有厂房和工商营业执照，如果有他在建行有关系，能帮助给我贷款180万元，款贷出后归我，但他要收取5%的好处费，我当时同意了。我把自己的营业执照、身份证、建行卡及密码给了他，他对我说：你什么都不用管，我负责从建行找关系跑手续贷款，还负责找担保公司担保，贷款下来了给你说。2014年6月十几号，他又找到我让我到建行拿来几张贷款的表格让我填写签字，我就按照规定在上面填写签字了，后我就回去了，也没有问过他。2014年冬天，我自己去建行信贷科问了一名女工作人员，那个女工作人员说我的180万元早就批下来了，贷款期限为一年。我就去找连党校，他对我说：贷款已经下来了，我用了100万元，剩下的80万在担保公司老范那里，还没有给，等老范给了让你用30万元，我说行。到2015年3月他一直没有给我钱，我看到6月份贷款期限快到了我就找到连党校对他说：贷款我也不用了，你用吧，你记得到期后把款项和利息还给建行就行了，连党校说行。2015年9月份永年县建设银行给我邮寄了一份个人贷款过期催款通知书催我还款及利息，我看通知书上面写着是贷款本金180万元整，拖欠利息142350元，我才知道贷款和利息连党校就没有还，我就一直找连党校让他还款，他到现在一直推脱，找各种理由不还款，我就来报案了。连党校是怎么从永年县建设银行办下来的贷款我不知道。连党校好像是找润泽机械有限公司给担保的，法定代表人姓范。我2015年7月在建行正好碰见老范，我就问他：钱你给连党校了没有，他说钱都给连党校了。10、成某2（成某1妻子）证言：2014年6月从永年县建设银行贷款180万元，当时是连党校用我们夫妻的名义贷的款，贷款手续也都是连党校跑的，钱也都是他拿走了，一分钱也没有给我们。当时连党校用我和成某1的户口本、身份证、结婚证复印件，交到了银行，还让我也去银行签了字。我当时不同意我丈夫成某1这么办，成某1不听，非要贷款，还逼着我去银行签字，我没办法就去银行签字了，最后还是上连党校当了，现在建行把我工资也给停了。11、张某1证言：2015年春天，成某1对我说连党校用他的营业执照从永年县建设银行贷款180万元，一分钱也不给他，让我和他一起去给连党校要钱。我就和成某1去连党校厂子要钱，连党校说钱他用着呢，和成某1没有关系，就是不给成某1钱。我们找连党校要钱二三十次，他都不给钱。我记着大概在2015年夏天的时候，我和成某1在连党校厂子找他要钱时，连党校对我们说大概2014年6月份的时候，连党校拿冷镦机向银行做抵押贷款，银行工作人员要下来拍个照片，就是让成某1和机器合个影，成某1不去，连党校就找了一个长相和成某1差不多的人冒充成某1和机器合的影，是在连党校盛平紧固件厂子里照的相。2015年上半年，成某1又让我和他一起去找连党校要钱，连党校说他没钱，成某1说你欠我那么多钱连个手续也没有，最后连党校就给成某1打了一张180万元的借条。还有2015年春天我和成某1找连党校要钱的时候，连党校还对我们说：贷款和你没关系，都是我的事情，银行钱我给还，到时我卖房卖地也还钱，当时我还录音了。2015年6、7月份的时候，成某1让我和他一起去连党校厂子，连党校又让成某1签字续贷，成某1不签字，连党校还找来永年县建设银行信贷科的候科长给成某1做工作，候科长当时说：你签字续签贷款吧，签字了续贷款期限就延长三年，三年你也不用还钱，我们会找一家投资公司把这笔贷款给背下来的。连党校当时也说要找一家公司把成某1贷款的厂子名给换过来。当时成某1没听他的，没签字。王某1、燕九现证言与张某1基本一致。12、润泽机械公司工作人员石某证言：我们公司法定代表人是范某，公司主要是销售冷镦机，给客户推销冷镦机，如果有客户要的话我们再和厂家联系，公司的性质就和中介差不多。连党校和我们公司签过冷镦机购销合同，实际上有没有购买冷镦机我就不知道了。我记得好像是2014年，几月份我记不清了，当时范某给我打电话让我带着公司章到永年县建设银行找他，让我和连党校签一份冷镦机购销合同。后我就拿着公司章到了新洺路建设银行二楼信贷办公室，当时范某和连党校还有银行的工作人员都在场（银行工作人员是谁我不知道），后范某是有事走了还是在场没走我记不清了。到建行二楼办公室后见到连党校，他让我在一份打好的购销合同上盖上我们公司的章我就给盖了。（出示从建设银行调取的永年县铁西和谐紧固件厂购销合同）是这份合同，除打印的以外，其他是我写的字，当时是连党校让我怎么写我就怎么写了。当时还给连党校写了一份收据，在上面盖了章。当时公司有没有收到这笔款或者说连党校有没有给付这笔款我不知道，连党校和范某让我怎么弄我就怎么弄，我在公司里只是一个干活的。13、建行永年支行工作人员胡某燕证言：永年县铁西和谐紧固件厂与永年县润泽机械贸易有限公司签署的2台冷镦机购销合同和收据这些手续都是连党校当时给我们建行提供的。当时这笔款放下来以后我也很不放心，2014年7月我就对连党校说我要去他厂子看看有没有冷镦机，连党校就带着我和李博娟去他永年县东三环盛平紧固件厂子里看了看，见有4台冷镦机。连党校当时对我们说他是和成某1合伙干的，成某1把他厂子挪到连党校厂子里了。当时都是连党校对我们说的，成某1一直没有露过面，我们一直没有见过成某1。是到签字的时候，成某1才去建行二楼签的字，没有问过他。当时成某1和他妻子一起去建行二楼签的字，是连党校带着他们来签字的。成某1永年县铁西和谐紧固件厂180万贷款审批手续中“永年县铁西和谐紧固件厂”公章是连党校拿着永年县铁西和谐紧固件厂的公章盖的。连党校给建行提供2台冷镦机购销合同作抵押，当时我们到永年县工商行政管理局对这2台冷镦机作了动产抵押登记，工商局在上面盖了公章。永年县工商管理局不管考察，他们只是负责看这份抵押合同有没有进行过重复抵押。14、建行永年支行工作人员赵欢证言：成某1这笔180万元贷款是连党校到我们建设银行提出的申请，他用的成某1的手续和资料，实际贷款人是连党校，手续也都是连党校到银行给我们提供的，是范某的永年县润泽机械贸易有限公司给提供的担保。成某1这笔180万贷款的支付方式是第三方受托支付，就是借款人委托建行支付，我知道是到永年县润泽贸易有限公司账户上了，然后到哪里了我就不知道了。15、时任建行永年支行个贷中心科长侯书林证言：成某1这笔贷款实际贷款人是连党校，是连党校从我们建设银行申请的贷款，连党校用的是成某1厂子手续，当时是审批的180万贷款，贷款期限是一年。连党校当时说他是成某1厂子的实际控制人。成某1的厂子在什么地方我不知道，没去过，我只去过连党校的在永年县东三环的盛平紧固件厂。因为贷款实际是连党校，所以我就去连党校厂子检查了，当时连党校说成某1的厂子和他的厂子都在一块儿呢。是用冷镦机设备做的抵押，是几台冷镦机我不记得了，价值多少钱我也不记得了。当时有购买冷镦机的合同和收据，合同和收据上写着成某1和他的厂子，当时成某1这笔180万元贷款就是用这份购销合同上的冷镦机和收据向我们银行做的抵押，申请的贷款。购销合同上的卖方是范某的永年县润泽机械贸易有限公司，这笔贷款也是范某和他润泽公司做的担保。贷款批下来前后我就没有见过成某1，只见连党校了。贷款到期后我才见过成某1一面，当时这笔贷款一年期限到期后永年县的经济形势不好，钢材价格下降很厉害，连党校让我去给成某1做工作再续贷3年，我经索理行长批准后就去连党校的东三环盛平厂子给成某1做工作，想让他同意续贷，也是为了缓解贷款压力，因为当时连党校没有钱，还不了款，最后成某1不同意，没有办成。16、刘某1、连某1、连某2、赵某、冀某、高某、游某、李亚运、郭某1、李某、王朝、刘某2、郭某2、宋某、张某2、连某3、王某2、连某4关于被告人连党校将贷款用于个人投资经营以及归还欠款等情况。17、同案人范某供述;大概是2014年6月份贷款之前，连党校给我打电话说他想从永年县建设银行贷笔款，让我给他作担保，我说可以，你找银行跑贷款手续吧，这笔180万元贷款手续都是连党校从永年县建设银行跑的。连党校对我说按照银行贷款的要求还得需要给永年县建设银行出具一份购销合同，我同意给他出，也就是购买两台冷镦机的合同，还有一份收据，具体那份购销合同上买方写的是谁我不知道，出的收据上写的多少钱我也不知道。连党校说银行需要这份手续我就同意给他出了，我让我们公司石某给连党校在购销合同和收据上盖了我们永年县润泽贸易机械有限公司的公章，担保合同当时是我在永年县建设银行里签的字盖的章。这份购销合同应该是连党校打印好的，我看上面的字不是我们公司石某写的，也不是我写的，应该是连党校写的，具体上面写的是什么内容我也不知道，我当时也没有看那份购销合同。永年县铁西和谐紧固件厂2014年3月3日没有从我公司购买过两台多工位高速全自动冷镦机。这笔180贷款建设银行批下来后是打到我们公司的账户上，后我又将这180万从我公司账户上转到我建设银行个人卡上了，后我就给连党校了，是我公司石某给连党校转的，是用哪个账号转的我不知道。18、被告人连党校供述：2014年几月份我忘记了，当时我和成某1还不认识，我正跑着贷款手续，也许是成某1听说我正跑贷款，他就和王利兵去我厂子找到我说他想贷款，我具体怎么对他说的我忘记了，后来我就把成某1介绍给范某了。成某1去找范某，具体贷款手续是怎么跑下来的我不知道，最后是贷款180万元。成某1180万元贷款不是我跑下来的。因为在180万元贷款批下来之前，我就和成某1说好了，我是借他180万元，给他出高利息，月息1分，银行利息是月息6厘，也是由我给银行出，贷款到期后由我把180万元及银行利息给成某1，所以贷款批下来后他就把钱转到我卡上了。这180万元贷款及利息我没有还。钱用于做生意了，在老东风制药厂里盖了三层框架结构车间，已经花了两百多万元，是我承包的制药厂工程。成某1从永年县建设银行贷款180万元，贷款批下来后我借成某1180万元，我还给他打了借条。这180万元贷款是范某用他的润泽机械有限公司做的担保。范某经营润泽机械有限公司，是代理销售标准件机器设备的。我和他是2013年后半年认识的，是我从温州郑大梅公司购买多工位冷镦机时通过郑大梅介绍认识的。我从银行贷款都是范某给我做的担保，都是范某给准备的资料和手续，是范某从银行跑的手续。19、邯郸市公安局物证鉴定所手印鉴定书，结论为中国建设银行2014年6月13日个人贷款支付凭证成某1签名上的指印与送检成某1右手食指指印样本为同一人所留。原审法院认为：被告人连党校以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，数额已达到《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定》（二）规定的追诉标准，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，依法应当追究其刑事责任。被告人连党校提供虚假的购销合同、收款收据，骗取银行贷款至今未还，给银行造成重大损失，其行为构成犯罪，已不属于民事纠纷范畴，对辩护人关于本案属于民事经济纠纷，银行放贷与行为人提供虚假材料之间没有因果关系，被告人连党校不构成骗取贷款罪的辩护意见不予采纳。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条第一款的规定，认定被告人连党校犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。上诉人（原审被告人）连党校上诉及辩护人辩护提出，本案属于民事经济纠纷，不属于刑事案件，上诉人不构成骗取贷款罪。经审理查明，原判决认定的事实清楚，相关证据已经一审庭审质证，本院予以确认。本院认为：上诉人（原审被告人）连党校以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。对于上诉人（原审被告人）连党校上诉及辩护人辩护提出，本案属于民事经济纠纷，不属于刑事案件，上诉人不构成骗取贷款罪的意见，经查，上诉人连党校提供虚假的购销合同、收款收据，骗取银行贷款至今未还，给银行造成重大损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，不属于民事纠纷范畴，上诉人及辩护人所提不构成骗取贷款罪的意见不予采纳。原判认定事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，赔偿适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项、第二百四十四条之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  张耀旗审判员  王晓鹏审判员  夏魁利二〇一九年四月二十五日法官助理孟连科书记员杜锦煜