广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初982号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市天宁北路**之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该行行长。诉讼委托代理人：林晶晶、张博棋，均系广东端庆律师事务所律师。被告：甘智勇，男，1981年6月24日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市鼎湖区。被告：莫婉芬，女，1981年1月25日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市鼎湖区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发肇庆分行）诉被告甘智勇、莫婉芬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发肇庆分行的委托诉讼代理人林晶晶到庭参加了诉讼，被告甘智勇、莫婉芬经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发肇庆分行诉称：2014年12月24日，甘智勇以高要市金利镇甘信达五金弹簧厂经营者的身份向原告申请生意信用贷款，甘智勇在原告处开户一张生意人卡（生意红贷）（卡号：62×××93），甘智勇在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》上签名确认，该申请表详细约定了该卡的申领、管理、计息及费用管理、双方的权利与义务、循环额度条款及个人信用贷款条款等，申请表第三部分“个人信用贷款（生意红条款）”第二条详细约定了利息、罚息、复利的计算方式。截止2018年11月2日，被告已实际拖欠本金87304.29元，利息4517.71元，罚息1730.93元，复利213.66元，以上合计93766.59元（利息、罚息、复利暂计至2018年11月7日，之后的利息、罚息、复利按原被告双方约定的计息规定计算至被告还清本息之日止）。莫婉芬作为甘智勇的配偶，其在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》上签名、按指模确认，确认该笔借款是夫妻共同债务，因此对上述甘智勇的欠款本息负有共同还款责任，但莫婉芬并未履行还款义务。经原告采取多种途径催收，两被告仍然拒绝还款，两被告的行为已经构成违约。基于以上事实，特向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告甘智勇签订的金融借款合同，并宣布原告与甘智勇之间的借款额度及借款全部提前到期；2.被告甘智勇向原告偿还借款本金87304.29元，利息4517.71元，罚息1730.93元，复利213.66元，以上合计93766.59元（利息、罚息、复利暂计至2018年11月7日，之后的利息、罚息、复利按原被告双方约定的计息规定计算至被告还清本息之日止）；3.被告莫婉芬对被告甘智勇的上述债务承担连带担保责任；4.本案诉讼费、财产保全费由两被告承担。两被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见。经审理查明：2014年12月24日,甘智勇向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》，莫婉芬亦在该申请表借款人配偶栏处签名确认。经审核，广发肇庆分行分别向甘智勇发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述申请表及通知书约定：广发肇庆分行向甘智勇授信额度为人民币25万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年12月30日起至2019年12月30日止，月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月24日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款约定利率水平上加收30%；合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由借款人承担；借款人未按约定归还贷款本息即构成违约，银行有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。从2016年8月29日至2017年10月1日，广发肇庆分行依约向甘智勇发放了多笔循环贷款。甘智勇收取贷款后，未按照约定按时履行还款义务。截至2018年11月7日，甘智勇欠广发肇庆分行借款本金87304.29元、利息4517.71元、罚息1730.93元、复利213.66元，合计93766.59元。广发肇庆分行经催收无果，向本院提起诉讼。另查明：甘智勇、莫婉芬为夫妻关系，二人于2005年8月15日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。广发肇庆分行与甘智勇之间的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向甘智勇发放了借款，但甘智勇在偿还了部分借款后，没有履行偿还义务，截至2018年11月7日，甘智勇欠广发肇庆分行借款本金87304.29元、利息4517.71元、罚息1730.93元、复利213.66元，已构成违约，应承担违约责任。根据《生意人卡（生意红）申请表》“违约责任”第三十条第三、五项“如发生上述违约责任，贷款人有权行使宣布尚未偿还的贷款本息和其他应付款项到期，终止或解除本条款或解除借款人与本行的其他合同”的约定，原告请求解除双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》个人信用贷款合同，并要求被告甘智勇清偿全部借款本息的主张符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告莫婉芬对被告甘智勇的上述贷款债务承担连带清偿责任的诉讼请求。本案借款是在莫婉芬、甘智勇婚姻关系存续期间发生的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，甘智勇所欠广发肇庆分行的债务，应属莫婉芬、甘智勇的夫妻共同债务。再者，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。莫婉芬作为甘智勇的配偶，在配偶签名处签名确认并按印，是其真实意思表示，可确认莫婉芬对甘智勇的上述借款知情。综上所述，莫婉芬应对甘智勇上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告甘智勇签订的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、被告甘智勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金87304.29元、利息4517.71元、罚息1730.93元、复利213.66元，合计93766.59元。（利息、罚息、复利暂计至2018年11月7日，此后按合同约定计算至借款本息还清日止）；三、被告莫婉芬对被告甘智勇上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1072元、财产保全费957.66元（原告已预交），由被告甘智勇、莫婉芬承担,在本判决生效后七日内向本院缴付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  杨华二〇一九年四月十八日法官助理李文君书记员王莹