山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0213民初1786号原告：海尔消费金融有限公司，住所地青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**。统一社会信用代码：91370200325972035J。法定代表人：谭丽霞，职务董事长。委托诉讼代理人：高兴云，系山东青大泽汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱本丛，系山东青大泽汇律师事务所律师。被告：刘玉春，女，蒙古族，1965年10月18日出生，户籍所在地内蒙古通辽市，住内蒙古自治区通辽市。原告海尔消费金融有限公司（以下简称为海尔金融公司）与被告刘玉春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高兴云到庭参加了诉讼。被告刘玉春经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海尔金融公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款本金10740.45元及借款利息、罚息、滞纳金等（以本金1485.12元为基数，自2018年5月30日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算；以本金9255.33元为基数，自2018年5月30日起至被告实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年、2018年期间，原、被告共签订两份电子《个人借款合同》，约定原告向被告提供借款，并约定了借款期限、借款利息、逾期还款违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，原告如约于2018年2月9日、2017年11月28日分别向被告发放贷款2900元、18000元，合计20900元，但被告至今未还清全部借款本息。原告为维护自身的合法权益，特此诉至贵院，请求依法判如所请。被告刘玉春未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据，1.《金融许可证》、《营业执照》；2.《电子身份验证服务合作协议书》、《诚信信息识别服务协议及补充协议》、被告身份证照片、人脸识别照片；3.《个人借款合同》；4.《天威诚信数字认证中心数字签名认证意见书》；5.《通联通业务单笔电子凭证》。本院对上述证据依法进行了审查。被告经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃答辩、质证的权利，应当承担相应的法律后果，上述证据内容相互印证，已形成完整的证据链，故本院对于原告提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、原告系经中国银行监督管理委员会批准设立的金融机构，具备发放个人消费贷款的资格。原告与银联商务有限公司青岛分公司签订《电子身份验证服务合作协议书》，由银联商务有限公司青岛分公司系统根据原告发送的电子身份识别指令进行验证处理，并向原告反馈是否通过验证的结果。同时，原告与国政通科技股份有限公司签订《诚信信息识别服务协议》，由原告在客户知情情况下将需要识别的信息提交给国政通科技股份有限公司，该公司通过网络将信息传递给全国公民身份证号码查询服务中心，由全国公民身份证号码查询服务中心进行识别并得出结果，国政通科技股份有限公司将该结果传递给原告。2、被告刘玉春通过原告海尔金融公司在互联网上设立的消费贷款平台向原告海尔金融公司申请个人消费贷款，并提交个人的居民身份证信息、银行预留手机号码、个人银行账号等信息，进行了账户注册实名身份认证。原告经与银联商务有限公司青岛分公司、国政通科技股份有限公司合作，审核了被告的身份、信誉资质。通过后，原告作为贷款人（乙方）与被告作为借款人（甲方）签订了《个人借款合同》两份，其中2017年11月28日签订的《个人借款合同》约定，原告向被告发放借款18000元，借款期限为12期；2018年1月29日签订的《个人借款合同》约定，原告向被告发放借款2900元，借款期限为6期。两份合同均约定，借款利率：“等额本息”，被告应于每个还款日以固定金额偿还借款本息，借款到期日归还剩余本息，日利率为0.05%，月利率=日利率*30。借款利息自借款发放到被告指定账户之日起计算，至被告实际还款之日止。自借款发放之日的次月起每月12日为还款日，首个还款日为放贷日所在月份次日的12日，至首个还款日为第一期，其余两个还款日之间为一期。原告将借款直接划至中国工商银行被告名下银行账号**×××19，借款发放时间以原告实际发款至被告账户时间为准。提前还款：被告出现本合同约定的违约情形。违约情形：被告未按期归还借款本金、利息和/或手续费或其他费用、款项。违约救济措施：如被告未按期偿还借款本息及其他费用，应按逾期欠付款项的5%（百分之五）向原告支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加收；同时原告每天按欠款款项适用的合同利率上浮50%（百分之五十）计收罚息，直至被告全部偿还借款本金、利息、滞纳金等全部应付原告款项。被告刘玉春指定的送达地址均为：内蒙古自治区通辽市科尔沁某户，该地址适用于诉讼程序一审、二审、再审和执行等各个阶段。相关业务、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日。该两份合同还约定了双方的其他权利、义务，合同落款处有原、被告各自的电子签章确认。上述合同经由天威诚信数字认证中心进行数字签名验证确认。3、原告海尔金融公司按合同约定分别于2017年11月28日、2018年2月9日向被告指定账户**×××51划款18000元、2900元，共计20900元。4、原告主张，原告于2017年11月28日向被告发放借款18000元，截止到2018年5月29日被告支付原告10665.73元，其中借款本金8744.67元、利息1921.06元，尚有借款本金9255.33元未还；原告于2018年2月9日向被告发放借款2900元，截止到2018年5月29日被告支付原告海尔金融公司1636元，其中借款本金1414.88元、利息220.12元，尚有借款本金1485.12元未还。以上被告偿还原告借款本金共计10159.55元、支付利息共计2141.18元，剩余借款本金共计10740.45元被告未偿还给原告。庭审中，原告表示《个人借款合同》约定的利息、滞纳金和罚息的计算标准过高，在起诉时已自愿调整为利息、滞纳金和罚息按照总计借款本金年利率24%的标准计算。本院认为，原、被告之间通过互联网平台订立的《个人借款合同》系双方真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的权利、义务。原告海尔金融公司按约定履行了出借款项的义务，被告刘玉春未按约定履行偿还借款本金及利息的义务，已构成违约，应当立即偿还原告借款本金并支付相应的利息、罚息、滞纳金。庭审中，原告自认，被告已偿还其借款本金10159.55元，而被告在法定期限内未提交证据证明其偿还原告借款本息的情况，其应承担举证不能的法律后果，故本院对原告该项主张予以采信。法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因此，本院对原告海尔金融公司要求被告刘玉春偿还其借款本金10740.45元（20900元-10159.55元），并支付借款利息、滞纳金及罚息（以本金9255.33元为基数、年利率24%计算，自2018年5月30日起至被告实际给付之日止；以本金1485.12元为基数、利率24%计算，自2018年5月30日起至被告实际给付之日止）之诉请，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国居民身份证法》第三条、《中华人民共和国电子签名法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘玉春于本判决生效之日起十日内偿还原告海尔消费金融有限公司借款本金10740.45元。二、被告刘玉春于本判决生效之日起十日内支付原告海尔消费金融有限公司借款利息、滞纳金及罚息（以本金9255.33元为基数、年利率24%计算，自2018年5月30日起至被告实际给付之日止；以本金1485.12元为基数、利率24%计算，自2018年5月30日起至被告实际给付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费69元（原告已预交），减半收取34.5元，由被告刘玉春承担。被告于本判决生效之日起十日内支付原告34.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  赵雪姣二〇一九年四月二十九日书记员  王 婷