山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1302民初4207号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：王鸿旻，山东青大泽汇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张政国，山东青大泽汇律师事务所实习律师。 被告：李桂龙，男，1974年10月25日出生，汉族，居民，住临沂市罗庄区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告李桂龙小额借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人王鸿旻、张政国到庭参加诉讼；被告李桂龙经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1.宣布本合同项下的贷款本息提前到期，要求被告提前清偿；2.判令被告立即偿还贷款余额112104.3元及对应的利息和滞纳金17097元(暂计算至2018年10月18日)；3.判令被告以贷款余额112104.3元为基数按照年利率24%支付利息及滞纳费(自2018年10月19日起算至实际清偿之日止)；4.判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费2584元；5.本案诉讼费用、保全费用、公告费等由被告承担。事实和理由：2017年5月16日，被告与原告签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供15万元贷款，年利率18.6%，贷款用途为家装。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。现被告拒不按约履行还款义务，原告特依法起诉。诉讼过程中，原告变更诉讼请求第2项为：判令被告立即偿还贷款本金112104.32元及对应的利息和滞纳金17579.82元。 李桂龙未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年5月16日，原告中银公司（甲方）与被告李桂龙（乙方）签订编号为（二〇一六年第二版）合约编号：2017年消借第0515007478号《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称信用贷款合约）。双方约定，甲方同意向乙方提供贷款额度金额15万元；贷款用途为家装；乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：李桂龙，账号：62×××22）内，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月；贷款执行固定月利率为1.55％，在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为还款期内逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元、10000-20000元10元、20000-30000元15元、30000-40000元20元、40000-50000元25元、50000-60000元30元、60000-70000元35元、70000-80000元40元、80000-90000元45元、90000-100000元50元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，按月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式，提前预约还款需一次性结清，不接受部分提前还款预约；乙方未按期足额归还贷款本息，视为乙方构成本合同项下的违约，乙方违约时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等，仅需事先或事后通知，从乙方在甲方及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，本合约中未到期款项视为提前到期；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；双方均同意由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，合同签订地为山东省临沂市沂蒙路228号；乙方的司法送达地址为山东省临沂市罗庄区美华新村17-4-302室等。 合约签订后，2017年5月17日，原告向被告李桂龙发放贷款15万元，并于同日自该账户扣收4500元“贷款动用费”。借款放出后，被告自2018年3月起未能按约还款，仅于2018年3月1日支付利息3.99元，于同年3月21日支付滞纳费0.37元，于同年6月14日支付本金2300元，于同年6月29日支付本金4000元。原告经多次催要未果，引起诉讼。 另查明，2018年6月1日，原告（甲方）与山东青大泽汇律师事务所（乙方）签订《外包诉讼合作协议》一份。双方约定，甲方委托乙方指派专业律师，代理甲方从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，乙方接受甲方的委托。2019年3月18日，山东青大泽汇律师事务所向原告开具代理费发票一张，金额2584元。 庭审中，原告提交的《呆账收回》台账显示，截至2018年10月18日，被告欠原告借款本金117267.05元、利息14676.42元、滞纳费13264.63元，共计145208.1元。同时，原告主张被告应支付其为实现本案债权而支出的财产保全费1270元。 本院认为，原告中银公司与被告李桂龙签订的《信用贷款合约》系当事人真实意思表示，对此本院予以确认。合约签订后，原告依约向被告提供借款15万元。被告自2018年3月起未能按约支付借款本息，构成违约，应当承担相应的违约责任。但是，原告于2017年5月17日放款当天扣除的“贷款动用费”4500元，并无相应法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，该行为违反了借款利息不得预先在本金中扣除的规定，此款应从借款本金中扣减，故被告的实际借款本金应为145500元，扣除其已归还的部分本金，剩余本金为112767.05元。而原告已经扣收的4500元对应的利息（自2017年5月17日至2018年2月28日）也应当予以扣除。现原告将该部分款项作为本金予以扣减，并无不当，本院予以确认。另外，合约中所约定的滞纳费，其性质实为违约金。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，双方合约既约定月利率1.55%，又约定滞纳费，如分别计算，年利率超过24%，故应将利息、滞纳费加在一起按照年利率24%计算。原告因本案诉讼而支付的律师费用未超过山东省律师费收费标准，依约应由被告负担。被告未到庭参加诉讼，应视为其对一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李桂龙于本判决发生法律效力后十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金112104.32元，并支付利息、滞纳费（自2018年3月1日起至2018年6月13日止，以119067.05元为基数，自2018年6月14日起至2018年6月28日止，以116767.05元为基数，自2018年6月29日起至实际给付之日止，以112767.05元为基数，按年利率24%计算；并扣除4.36元）； 二、被告李桂龙于本判决发生法律效力后十日内支付原告中银消费金融有限公司花费的律师费2584元、财产保全费1270元； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1468元，由原告中银消费金融有限公司负担134元，由被告李桂龙负担1334元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  李新广 二〇一九年四月十六日 书记员  刘 迪