福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初1201号 原告：中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区九一北路111路，统一社会信用代码91350800857822409B。 法定代表人：方晓明，行长。 委托诉讼代理人：黄晓，男，1968年8月1日出生，中国建设银行股份有限公司龙岩分行员工，住龙岩市新罗区。 被告：谢铭辉，男,1966年5月14日出生，汉族，居民，住福建省连城县。 原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行（以下简称建设银行龙岩分行）与被告谢铭辉信用卡纠纷一案，本院于2019年1月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行龙岩分行的委托诉讼代理人黄晓到庭参加诉讼，被告谢铭辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 建设银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1、谢铭辉偿还建设银行龙岩分行信用卡合计透支债务本金68198.42元、利息12011.75元、手续费8640元、违约金2613.09元，合计91463.26元，并支付自2019年1月13日起至款清之日止的利息（以80210.17元为计息本金，以日万分之五利率计算的利息，按月计收复利）；2、依法处分谢铭辉提供的抵押物闽Ｆ×××××长安福特汽车，建设银行龙岩分行对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。事实与理由：谢铭辉于2017年8月7日办理购车分期业务，向建设银行龙岩分行申领了1张龙卡信用卡，卡号62×××26，此卡原始额度12000，另外购车分期专用额度60000元，购车分期期数48期，手续费率每期0.32%。谢铭辉所购车辆（闽Ｆ×××××长安福特汽车）于2017年8月18日办理抵押登记手续，机动车登记证书编号为350012189201，2017年8月21日开始刷卡透支使用了上述额度并且支付了购车款。之后，谢铭辉未完全按照约定如期偿还各笔应还债务。建设银行龙岩分行依据《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》有权将其尚欠的债务全部提前到期。截至2019年1月12日止，谢铭辉尚欠建设银行龙岩分行信用卡债务本金68198.42元、利息12011.75元、手续费8640元、违约金2613.09元，合计91463.26元（利息暂计算至2019年1月12日），上述欠款经建设银行龙岩分行多次催讨拒不偿还。同时，依据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》相关规定，还应支付以日利率万分之五计算的利息，按月计收复利。对本案债权的实现，建设银行龙岩分行还有权对抵押物车辆行使抵押权。送达地址约定：依据《中国建设银行龙卡信用卡个人消费分期业务（购车用途）申请人约定条款》第二条第6款之规定，中国建设银行任何与本业务有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或者挂号信方式寄送至本申请表记载的申请人住宅地址，即视为送达。申请人的住宅地址发生变化时，应及时通知中国建设银行、其他各方及相关部门。在收到住宅地址变更的有效通知之前，本申请表记载的住宅地址应被视为申请人的有效住宅地址。 谢铭辉未作答辩，亦未提供相关证据。 经审理查明：建设银行龙岩分行主张的事实，有其提供的中国建设银行龙卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡个人消费分期业务（购车用途）申请表、谢铭辉身份证复印件、车辆注册登记证复印件、信用卡对账单以及当事人庭审陈述在案佐证，本院予以确认。另查明，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三.6约定：甲方到期还款日可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇；乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方的资信情况确定。再查明，2017年8月18日，谢铭辉将其所有的车牌号闽Ｆ×××××、车架号LVSHFFAL6HS290759福特牌小型轿车办理抵押登记，抵押权人为中国建设银行股份有限公司龙岩分行。 本院认为，建设银行龙岩分行与谢铭辉签订的《中国建设银行龙卡领用协议》、《中国建设银行龙卡申请表个人消费分期业务（购车用途）申请人约定条款》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。谢铭辉在使用信用卡期间，未依约定履行偿还借款义务，显属违约，应限期偿还全部借款。建设银行龙岩分行主张的利息、手续费、违约金、复利的计算方式应当按照合同约定。建设银行龙岩分行要求谢铭辉偿还信用卡透支债务本金68198.42元、利息12011.75元、手续费8640元、违约金2613.09元，合计91463.26元，并支付自2019年1月13日起至款清之日止、以本金80210.17元、以日万分之五利率计算的利息，按月计收复利，具有合同和法律依据，本院予以支持。谢铭辉以其所有的车牌号为闽Ｆ×××××、车架号LVSHFFAL6HS290759福特牌小型轿车办理了抵押登记手续，因此，建设银行龙岩分行作为抵押权人，在谢铭辉不能清偿上述债务时,有权以抵押物折价或者申请以拍卖、变卖所得价款优先受偿。谢铭辉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢铭辉应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司龙岩分行信用卡透支债务本金68198.42元、利息12011.75元、手续费8640元、违约金2613.09元，并支付自2019年1月13日起至款清之日止、以本金80210.17元、按日万分之五计算的利息，按月计收复利； 二、谢铭辉到期不履行本判决第一项确定的付款义务，中国建设银行股份有限公司龙岩分行有权以车牌号闽Ｆ×××××、车架号LVSHFFAL6HS290759福特牌小型轿车折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 案件受理费2087元，减半收取计1043.5元，由谢铭辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  章华 二〇一九年四月一日 法官助理张艳芳 书记员陈叙颖（代） 书记员林巧红（代） 附：一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。