福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初2709号 原告：张再涛，男，1958年12月6日出生，汉族，农民，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：张慰河，福建岩风律师事务所律师。 被告：林幼美，女，1970年11月19日出生，汉族，居民，龙岩市新罗区号。 被告：黄荣彬，男，1968年8月2日出生，汉族，龙岩市新罗区西安社区居民委员会主任，龙岩市新罗区号。 二被告的共同委托诉讼代理人：陈伯赟，福建闽创律师事务所律师。原告张再涛与被告林幼美、黄荣彬民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告张再涛及其委托诉讼代理人张慰河、二被告的共同委托诉讼代理人陈伯赟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张再涛向本院提出诉讼请求：林幼美、黄荣彬返还张再涛借款本金2350000元，并支付利息(计算方法：1.以1350000元为本金，按月利率1.4%，从2014年1月17日计算至款清结之日止。2.以1000000元为本金，按照月利率1.3%，从2014年12月2日计算至款清结之日止)。上述利息应扣除林幼美、黄荣彬已支付的650887元。 事实及理由：黄荣彬、林幼美系夫妻关系。林幼美自十余年前开始向张再涛借款。2014年1月16日，张再涛应林幼美、黄荣彬要求将自己名下所有的嘉华新园D幢8号店铺抵押给龙岩农商银行贷款1350000元，并将其转借给林幼美、黄荣彬。为此，黄荣彬、林幼美向张再涛出具一张借条，双方约定借款月利率按照1.4%计算，但未约定还款期限。2014年12月1日，双方对此前的借款进行结算，林幼美、黄荣彬出具借条一张，确认共向张再涛借款1000000元（不含前述贷款），该笔借款按月利率1.3%计息，双方未约定具体还款期限。之后，林幼美、黄荣彬仅向张再涛支付了部分利息。其中，1000000元的借款，林幼美、黄荣彬付息至2014年11月30日。1350000元的借款，林幼美、黄荣彬累计支付了利息650887元。 综上，张再涛认为，林幼美、黄荣彬向张再涛借款共计2350000元，该两笔借款产生于林幼美与黄荣彬婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务。经向林幼美、黄荣彬催讨尚欠款项未果，张再涛遂具状法院，请求判如所诉。 林幼美辩称，黄荣彬、林幼美系夫妻关系。2014年12月1日，林幼美向张再涛借款1000000元并出具了一张借条，该款本息如张再涛所述，林幼美同意偿付。2014年1月16日，张再涛以店铺房产作为抵押向龙岩农商行贷款1350000元，之后，张再涛又将该笔贷款转借给林幼美，林幼美陆续向张再涛支付了该笔借款本金650887元。林幼美认为，张再涛从银行借款后又将其转借，双方据此建立的借贷关系无效，故张再涛已收取的款项650887元应用于扣抵借款本金1350000元，余款林幼美同意偿还给张再涛。 黄荣彬辩称，在2014年1月16日、2014年12月1日的借条中，黄荣彬确在其上签字。但是，前述签字都是在事后即2018年6月25日补签的。张再涛曾多次到黄荣彬工作处吵闹，黄荣彬被逼无奈才在借条中以“担保人”身份签字。因此，张再涛主张黄荣彬应承担共同还款责任无理，应予以驳回。 本院经审理查明以下事实：2014年1月16日，林幼美向张再涛出具一张借条，其上载明：“本人林幼美向张再涛借人民币壹佰叁拾伍万元整，利息每月按1.4%结（银行转账）。（注：壹佰叁拾伍万元是张再涛嘉华新园D幢08号店房产证在农商银行龙腾支行抵押贷款，由张再涛农商银行龙腾支行账户转到苏伟丹工行龙津支行账户，再由苏伟丹转交林幼美收）。借款人：林幼美（签字并捺手印）身份证号码3526011970××××××××借款人配偶：担保人黄荣彬（签字并捺手印）身份证号码3526011968××××××××2018.6.252014年1月16日。”之后，林幼美陆续向张再涛支付了前述借条项下的借款利息650887元。 2014年12月1日，林幼美又向张再涛出具一张借条，其上载明：“本人林幼美2014年12月1日向张再涛借人民币壹佰万元整，利息每月按1.3%结（银行转账）注：此款壹佰万元（两单合一）是林幼美分别于2013年9月1日借款玖拾贰万元，2014年1月1日借捌万元（2014年11月30日前的利息已结清）。借款人：林幼美（签字并捺手印）身份证号码3526011970××××××××借款人配偶：担保人黄荣彬（签字并捺手印）身份证号码3526011968××××××××2018.6.252014年12月1日。”前述借条出具以后，林幼美未向张再涛支付该借条项下的借款本息分文。经催讨未果，双方成讼。 以上事实，有张再涛提供的借条原件两份、农商行业务凭证、个人活期明细信息、农商行大额往帐贷记交易凭证、贷款受托支付凭证以及双方当事人的陈述等证据在案佐证。 本院认为，2014年12月1日，林幼美因需要资金周转向张再涛借款，双方据此建立的借贷关系合法有效。由于张再涛与林幼美未就借款期限作出约定，故张再涛可随时向林幼美主张债权，但应给予对方必要的准备时间。林幼美经催款后至今未返还张再涛借款本金1000000元及其利息，构成违约，侵害了张再涛的合法权益，应限期返还并按约定支付月利率1.3%的利息。 2014年1月16日，林幼美因需要资金周转向张再涛借款。为此，林幼美以其名下店铺作为抵押向银行贷款1350000元，嗣后张再涛将前述贷款转借给林幼美，双方当事人据此建立的借贷关系亦合法有效，应受法律保护。庭审中，林幼美、黄荣彬认为前述借款资金来源于银行贷款，张再涛将其进行转贷违反了法律规定，故而无效。对此本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。查明事实表明，本案讼争借款1350000元来源于张再涛从银行贷款，但是该笔贷款属于抵押贷款并非信贷资金（注：所谓信贷资金，即指信用贷款，该种贷款的性质是以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保即可取得贷款并以自己的信用程度作为还款保证），故林幼美主张因该笔借款而产生的借贷关系无效不能成立，理由如下：首先，前述司法解释规定从银行获得信贷资金转贷牟利，而自然人等抵押贷款与信贷资金的获取渠道存在差异；其次，自然人抵押借款进行转贷主要还是生活目的，是个人理财的一种方式，虽然确实也存在有的资金量很大的情况，但主要的贷款风险还属自担，不宜简单的归入扰乱金融秩序、损害社会公共利益而致无效的范畴。最后，民间借贷合同中高息的约定并不影响合同效力，司法实践中只是对高出法定的部分不予保护。况且本案中，针对该笔借款利息之约定（月利率1.4%），并未超出法律允许保护范围。综上分析，林幼美主张由于讼争借款1350000元而建立的借贷关系无效之抗辩，本院不予采纳。同时，张再涛、林幼美并未就该笔借款期限作出约定，故张再涛依法可随时主张债权，但应当给予林幼美必要的准备时间。经催款后，林幼美仅支付了部分利息650887元，构成违约，侵害了张再涛的合法权益，应当限期返还借款本息，但前述利息应扣除林幼美业已支付的650887元。 诉讼中，黄荣彬主张其受逼迫才在涉案的两张借条中签字，双方据此建立的担保关系无效。对此本院认为，当事人对自己的主张，有责任提供证据加以证明。鉴于张再涛否认黄荣彬主张的上述事实且黄荣彬对其提出的上述事实没有提供证据证实，本院不予采信。同时，张再涛主张黄荣彬、林幼美属于夫妻关系，故讼争两笔借款属于夫妻共同债务，应由黄荣彬、林幼美共同清偿。对此本院认为，黄荣彬、林幼美在庭审中虽然亦承认双方系夫妻关系，但是，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八条规定，诉讼过程中，一方当事人另一方当事人陈述的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证。但涉及身份关系的案件除外。由此可见，对于夫妻关系等事实的认定问题，当事人应当提供确凿证据加以证实。本案中，双方均未提供证据证实黄荣彬、林幼美系夫妻关系，故张再涛主张讼争债务属夫妻共同债务应由黄荣彬、林幼美共同清偿，本院不予采纳。但是，鉴于黄荣彬在涉案的两张借条中以担保人的身份签字并捺手印，故其为本案讼争借款提供保证的意思表示清楚明确。由于张再涛与黄荣彬没有就保证期间、保证范围以及保证方式作出约定，故而根据担保法黄荣彬应对张再涛诉请的全部借款本息承担连带清偿责任。黄荣彬承担保证责任后，有权向林幼美追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第二款、第二十六条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条第二款规定，判决如下： 一、林幼美应于本判决生效之日起十日内返还张再涛借款本金2350000元，并支付利息(计算方法：1.以1350000元为本金，按月利率1.4%，从2014年1月17日计算至款清结之日止。2.以1000000元为本金，按照月利率1.3%，从2014年12月2日计算至款清结之日止)。上述利息应扣除林幼美已支付的650887元。 二、黄荣彬应对上述判决主文所确定的林幼美的还本付息义务承担连带清偿责任。 三、黄荣彬承担保证责任后，有权向林幼美追偿。 四、驳回张再涛的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35023元，减半收取计17511.5元，由张再涛负担100元，林幼美、黄荣彬负担17411.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  庆  林 二〇一九年四月二十六日 书记员 段林杏（代） 书记员 谢珊珊（代） 附主要法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十三条主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。 四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 五、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 六、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 七、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。