重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初1862号原告：重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行，住所地重庆市渝中区新华路**，统一社会信用代码9150000067614328XH。负责人：胡保卫，行长。委托诉讼代理人：杨陵，重庆志和智律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈旭东，重庆志和智律师事务所律师。被告：朱亚明，男，1966年2月23日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：重庆铭鼎汽车销售服务有限公司，住，住所地重庆市渝中区长江二路**附**10-10-2#，统一社会信用代码915001030682509469。法定代表人：黄威。原告重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行（以下简称重庆农商行渝中支行）与被告朱亚明、被告重庆铭鼎汽车销售服务有限公司（以下简称铭鼎公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农商行渝中支行的委托诉讼代理人杨陵到庭参加了诉讼。被告朱亚明、被告铭鼎公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农商行渝中支行基于与被告朱亚明、被告铭鼎公司签订的《个人贷款合同》向本院起诉并提出诉讼请求：1、判令被告朱亚明偿还欠款：贷款本金67815.34元，并且支付截至2019年3月20日的利息2528.88元、罚息831.76元、复利84.72元以及从2019年3月21日起至贷款本金付清之日止,以贷款本金67815.34元为基数,按照在中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%再加收50%的标准计算的罚息和以利息2528.88元为基数，从2019年3月21日起至欠款付清之日止，按照在中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%再加收50%的标准计算的复利；2、判令原告就朱亚明所有的车架号为××××××××××××北京现代牌车辆折价、拍卖所得在上述1项请求的债权范围内优先受偿；3、判令被告重庆铭鼎汽车销售服务有限公司对上述1项请求的债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年5月3日，朱亚明以借款人的名义与重庆农商行渝中支行签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限为2017年5月3日至2020年5月2日，以分期还款的方式向重庆农商行渝中支行还款，贷款利率为银行同期基准利率上浮20%，朱亚明以其所有的车架号为××××××××××××北京现代牌车辆提供了抵押担保，铭鼎公司向重庆农商行渝中支行提供了连带责任保证担保。现朱亚明、铭鼎公司出现违约情形，重庆农商行渝中支行经多次催收，朱亚明、铭鼎公司均不予归还。重庆农商行渝中支行为维护合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告朱亚明未答辩。被告铭鼎公司未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆农商行渝中支行。借款人、抵押人：朱亚明。保证人：铭鼎公司。贷款本金：103000元。贷款期限：36个月，从2017年5月3日起至2020年5月2日止。贷款执行年利率：浮动利率，为中国人民银行贷款基准利率上浮20%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整。罚息利率标准：在贷款执行利率上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：等额本息还款法。贷款提前到期的约定：借款人未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。保证方式：连带责任保证。保证期间：合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的合同债务提前到期之日起两年。保证/抵押的清偿顺序约定：本合同项下若同时存在抵押、保证中的多种或多个担保的，重庆农商行渝中支行可选择其中任意一种或多种、一个或多个担保和任意顺序实现担保物权。当借款人未按本合同约定履行其债务时，无论重庆农商行渝中支行对本合同项下是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），重庆农商行渝中支行均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。保证/抵押的担保范围：贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。贷款发放日期：2017年5月3日，重庆农商行渝中支行向朱亚明发放贷款103000元。宣布贷款提前到期的情况：重庆农商行渝中支行以起诉的方式宣布贷款提前到期，并确认贷款到期日为2019年3月20日。欠款情况：贷款发放后，朱亚明未能按约足额还款。截至2019年3月20日，朱亚明尚欠重庆农商行渝中支行贷款本金67815.34元，利息2528.88元，复利84.72元，罚息831.76元。通知与送达的约定：各方确认合同所载明的通讯送达地址为有关通知及法律文书的有效送达地址。按前述地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。任何一方上述地址发生变动，须按本合同约定通知对方，否则，按原地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。审理中，原告陈述双方在《个人贷款合同》中约定被告朱亚明以其所有的车架号为××××××××××××北京现代牌车辆为本案所涉贷款提供抵押担保，但未办理抵押登记。经向车辆登记机关查询，被告朱亚明不是××××××××××××北京现代牌车辆登记所有权人。本院认为，重庆农商行渝中支行与朱亚明、铭鼎公司签订的《个人贷款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。重庆农商行渝中支行按约发放了贷款后，朱亚明未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，重庆农商行渝中支行有权宣布全部贷款提前到期，要求朱亚明偿还全部贷款本息。本院对重庆农商行渝中支行主张的贷款本金、利息、罚息、复利的金额予以支持。铭鼎公司自愿为朱亚明的贷款提供连带责任保证担保，依法应当承担连带清偿责任。关于重庆农商行渝中支行对案涉车辆是否享有优先受偿权的问题。虽双方在贷款合同中约定以车架号为××××××××××××北京现代牌车辆为本案所涉贷款提供抵押担保，但并未办理抵押登记，且被告朱亚明也并非该车辆的所有权人，故对重庆农商行渝中支行主张对车辆享有优先受偿权的诉讼请求，无法律依据，本院依法不予支持。朱亚明、铭鼎公司经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱亚明于本判决生效之日起十日向原告重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行偿还贷款本金67815.34元，并且支付截至2019年3月20日的利息2528.88元、罚息831.76元、复利84.72元以及从2019年3月21日起至贷款本金付清之日止,以贷款本金67815.34元为基数,按照在中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%再加收50%的标准计算的罚息和以利息2528.88元为基数，从2019年3月21日起至欠款付清之日止，按照在中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%再加收50%的标准计算的复利；二、被告重庆铭鼎汽车销售服务有限公司对被告朱亚明的上述第一项债务向原告重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行承担连带清偿责任。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计768元，诉讼保全费820元，合计1588元，由被告朱亚明、被告重庆铭鼎汽车销售服务有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 邱 颖二〇一九年四月八日书记员 邹琳琳