湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0304民初487号原告：湖北郧县农村商业银行股份有限公司，住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇金沙路**。法定代表人：周文，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐彰河，该公司职工。代理权限：特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、上诉，代为签收法律文书。被告：张云体，男，1994年1月5日出生，汉族，住湖北省十堰市。被告：饶章红，女，1968年10月13日出生，汉族，住湖北省十堰市。被告：周洪明，男，1966年10月13日出生，汉族，住湖北省十堰市。原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司（以下简称郧县农商行）与被告张云体、饶章红、周洪明金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郧县农商行的委托诉讼代理人徐彰河，被告张云体到庭参加诉讼。被告饶章红、周洪明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告郧县农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张云体立即偿还所欠我行贷款本金20万元，并按合同约定利率、罚息标准向我行支付利息、罚息直至全部借款结清为止。自2018年2月25日至2018年8月31日按照年利率9.72%计算利息，贷款宣布到期日2018年9月1日至贷款还清日在原利率9.72%的基础上加收50%，按照年利率14.58%计算利息；2.判令被告饶章红、周洪明夫妇对上述债务的清偿承担连带责任；3.判令被告承担因本案诉讼而产生的全部费用；4.判决确认我行对被告饶章红、周洪明夫妇在本案中提供的抵押物位于××市××区××路××1-3-1的住宅【不动产权证号：鄂（2017）××市不动产权第××号，不动产登记证明号：鄂（2017）××市不动产证明第××号】享有优先受偿权。事实与理由：2017年3月11日，被告张云体与我行分支机构杨溪支行签订《个人借款合同》，约定借款金额20万元，年利率9.72%，期限24个月（即2017年3月11日至2019年3月11日），还款方式为按月结息，分期还款（2017年9月11日还款10000元，2018年3月11日还款10000元，2018年9月11日还款10000元，2019年3月11日还款17万元）。同日，被告饶章红、周洪明自愿以其共有的位于××市××区××路××1-3-1的住宅【不动产权证号：鄂（2017）××市不动产权第××号】为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明号：鄂（2017）××市不动产证明第××号，并承担连带责任。我行依约发放贷款后，张云体未履行按月结息、分期还款的义务，利息最后截止日为2018年2月25日，结欠借款本金20万元，张云体的行为已构成违约。我行多次催收无果，现依法起诉，请求判如所请。被告张云体辩称：借款属实，对郧县农商行的诉求没有异议。被告饶章红、周洪明未到庭应诉与答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月10日，郧县农商行（贷款人）与张云体（借款人）签订《个人借款合同》一份，合同约定：张云体向郧县农商行借款200000元；借款期限：24个月；借款利率：本合同项下的借款首次执行年利率为9.72%，合同期内利率保持不变；借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在前述约定利率基础上加收50%罚息；还款方式：按月结息、分期还款，结息日为每月25日，分期还款计划为：2017年9月11日还款10000元，2018年3月11日还款10000元，2018年9月11日还款10000元，2019年3月11日还款170000元；违约责任：（三）借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……3、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。合同尾部张云体在“借款人”栏签名捺印。同日，郧县农商行与饶章红签订《抵押合同》一份，约定将饶章红、周洪明共同共有的位于××市××区××路××1-3-1的住宅【不动产权证号：鄂（2017）××市不动产权第××号】作为抵押物抵押给郧县农商行，并于同日在十堰市国土资源局办理抵押权登记，不动产登记证明号为：鄂（2017）××市不动产证明第××号。《抵押合同》尾部，周洪明、饶章红在“抵押人”栏签名捺印。同日，饶章红向郧县农商行出具《担保书》，载明：“我自愿为借款人张云体在××支行贷款贰拾万元作担保，并承担连带责任。”周洪明亦向郧县农商行出具《承诺书》，承诺：“我与饶章红是夫妻关系，我同意在××支行为借款人张云体贷款贰拾万元作担保，并承担连带责任。”2017年3月11日，郧县农商行向张云体的银行账户发放贷款200000元，张云体在《借款凭证》中“借款人”栏签名确认。现因张云体仅偿还利息至2018年2月25日，本金和剩余利息未按约定偿还，故而成讼。本院认为：郧县农商行与张云体签订的《个人借款合同》和郧县农商行与饶章红签订的《抵押合同》以及饶章红向郧县农商行出具的《担保书》、周洪明向郧县农商行出具的《承诺书》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履约。借款合同签订后，郧县农商行依约向张云体发放了贷款，履行了借款义务。张云体收到贷款后却不按约定履行还本付息义务，违背了诚实信用原则，依法应当承担违约责任。根据双方签订的《个人借款合同》第十四条第（三）款的约定：“借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……3、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项”。因郧县农商行未提供充分证据证明宣布借款到期的时间，故应当以贷款实际到期日即2019年3月11日之次日计算逾期利息，郧县农商行请求张云体偿还借款本金及利息以及对饶章红、周洪明提供的抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于郧县农商行主张饶章红、周洪明对该笔债务的清偿承担连带责任的请求，本院认为，虽然饶章红、周洪明未与郧县农商行签订书面保证合同，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。”本案中郧县农商行对饶章红出具的《担保书》、周洪明出具的《承诺书》均予以接受且未提出异议，应确认双方保证合同关系成立，故饶章红、周洪明依法应对涉案借款及利息向郧县农商行承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张云体于本判决生效之日起15日内偿还原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及相应利息（以200000元为本金，自2018年2月26日至2019年3月11日按照年利率9.72%标准计算；自2019年3月12日起按照年利率14.58%标准计算至清偿之日止）；二、被告饶章红、周洪明对上述200000元借款本金及利息承担连带清偿责任；三、原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司有权对被告饶章红、周洪明提供的抵押物【即位于××市××区××路××号的住宅，不动产权证号：鄂（2017）××市不动产权第××号】折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项确定的金额范围内享有优先受偿权；四、被告饶章红、周洪明承担上述担保责任后，有权向被告张云体追偿；五、驳回原告湖北郧县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决确定的履行期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，因适用简易程序减半收取2150元，由被告张云体、饶章红、周洪明连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从判决履行期间的最后一日起计算；判决分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。审判员  肖廷武二〇一九年四月二日书记员  孙 蓬附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）的规定1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…….第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。