陕西省西安市新城区人民法院     民事判决书     (2019) 陕0102民初1830号     原告：上海浦东发展银行股份有限公司西安分行，住所地陕西省西安市高新区XX路XX号XX广场XX大厦XX室。   负责人：张瑞林，行长。   委托诉讼代理人：杨凯，男，1976年XX月XX日出生，汉族，系银行职员，住西安市莲湖区XX路XX号XX号楼XX单元XX号。   委托诉讼代理人：杨晓溪，女，1978年XX月XX日出生，汉族，系银行职员，住西安市碑林区XX号楼XX单元XX号。   被告：刘强，男，1986 年12月2日出生，汉族，住陕西省韩城市新城区XX路XX段XX号，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。    被告：潘虹，女，1987 年1月6日出生，汉族，住陕西省韩城市新城区XX号楼XX单元XX楼东，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。    原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行与被告刘强、潘虹借款合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行的委托诉讼代理人杨凯、杨晓溪到庭参加了诉讼，被告刘强、潘虹经本院合法传唤未到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行向本院提出诉讼请求：1、请求宣告贷款立即到期，判令二被告偿还原告本息人民币693281.82元，其中本金592341元、利息88870.65元、罚息12070.17元（利息、罚息暂计算至2019年01月06日）及2019年01月07 日至贷款清偿之日新产生的利息、罚息及实现债权的全部费用；2、判令原告对被告刘强为本案借款提供的抵押房折价或者以拍卖、变卖房产的价款优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2014年4月2日,原告与被告签订了编号为72012014100180131301的《浦发银行个人购房担保借款合同(打印版)》（以下简称《借款合同》）、《西安市房地产抵押合同》。《借款合同》中约定：由原告向被告刘强贷款人民币61万元，用于被告刘强、潘虹购买西安市曲江新区XX路XX号XX幢XX单元XX室房屋，借款期限25年，在此期间，被告刘强按等额本息的方式还款。为保证原告债权的实现，被告刘强自愿将上述购买房产抵押给原告担保上述债务的履行，被告潘虹作为共同还款人对前述借款承担共同还款责任。《借款合同》签订后，原告于2014年04月14日依照约定向被告刘强发放贷款61万元。被告刘强开始尚能按照约定偿还贷款，但自2015年12月10日起，被告刘强开始拖延并不予还款，截止2019年1月6日已欠原告本息人民币693281.82元。被告刘强不予还款的行为符合《借款合同》第十一条违约事件11.1.2款约定之情形：“借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用”，则原告有权依据《借款合同》第十二条违约处理12.2款宣告贷款立即到期，要求被告刘强偿还贷款本息及实现债权的费用。如被告刘强不履行还款义务，原告有权按照《借款合同》约定申请对抵押房地产进行拍卖、变卖并优先受偿所得价款。为了收回贷款，保护原告的利益和银行信贷资金不受损失，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律有关规定及相关的合同约定，特向法院提起诉讼，以保护原告利益不受损失。   被告刘强、潘虹未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。   经审理查明，2014年4月2日原告与被告签订了编号为72012014100180131301的《浦发银行个人购房担保借款合同(打印版)》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》中约定;1、由原告向被告刘强贷款人民币61万元，用于购买西安市曲江新区XX路XX号XX幢XX单元XX号房屋，借款期限25年，自2014年4月2日至2039年4月2日，在此期间被告刘强按等额本息的方式还款。2、贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率执行，若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，则合同利率按年调整，分段计息。3、为保证原告债权的实现，被告刘强自愿将上述购买房产抵押给原告担保上述债务的履行，被告潘虹作为共同还款人对前述借款承担共同还款责任。4、逾期贷款的利息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自逾期还款之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。《借款合同》签订后，原告于2014年4月14日依照约定向被告刘强发放贷款61万元。被告刘强开始尚能按照约定偿还借款，但自2015年12月10日起，被告刘强开始拖延并不予还款，截止2019年01月06日已欠原告本息人民币693281.82元，其中本金592341元、利息88870.65元、罚息12070.17元。被告刘强不予还款的行为符合《借款合同》第十一条违约事件11.1.2款约定之情形：“借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用”，则原告有权依据《借款合同》第十二条违约处理12.2款宣告贷款立即到期，要求被告刘强偿还贷款本息及实现债权的费用。   另查，2014年4月2日,原告与被告刘强、潘虹签订了编号为72012014100180131301《借款合同》的履行，原告与被告刘强、潘虹签订了《西安市房地产抵押合同》，被告刘强、潘虹以其购买的西安市曲江新区XX路XX号XX幢XX单元XX号房屋作为抵押。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押房地产的处分方式，双方可以以打价、拍变、变卖等方式，处分抵押房地产所得价款原告优先受偿。处分抵押房地产所得价款不足以清偿债务的，不足部分由借款人清偿；其价款超过债权数额的部分归借款人所有。2017年07月18日，原告与被告刘强就上述抵押房屋作了他项权登记，他项权证书编号为：西安市房他证曲江新区字第2014073181号。   以上事实有《借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）》、《个人还款通知单》、拖欠明细、他项权证书及当事人陈述等在卷佐证。   本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行与被告刘强、潘虹签订的《借款合同》、《西安市房地产抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容合法，属有效合同，依法应予保护。被告刘强、潘虹在原告依约履行出借义务后，自2015年12月10日起未依约履行还款义务，构成违约，原告依约有权宣告贷款到期，提前向被告刘强、潘虹收回借款本息。现原告主张宣布贷款到期，要求被告刘强、潘虹偿还原告贷款本息693281.82元，其中本金592341元、利息88870.65元、罚息12070.17元（利息、罚息暂计算至2019年01月06日）及2019年01月07 日至贷款清偿之日新产生的利息、罚息及实现债权的全部费用之请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张对被告刘强为上述借款提供的抵押房屋折价或者以拍卖、变卖房产的价款优先受偿一节，因抵押权已自双方办理抵押房屋他项权登记时设立，故原告的请求符合法律规定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告刘强、潘虹在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金592341元、利息88870.65元、罚息12070.17元（利息、罚息暂计算至2019年01月06日），并按合同约定支付自2019年01月07 日起至贷款实际清偿之日的利息、罚息。     二、原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行对被告刘强、潘虹购买的坐落于西安市曲江新区XX路XX号XX幢XX单元XX号抵押房屋的处置价款享有优先受偿权。   案件受理费10732元，由被告刘强、潘虹负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。       审判长  钟茜     审判员  晏航舰     人民陪审员  刘云娥         二〇一九年四月二日                            书记员  曹凯