西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0113民初7503号原告：中国光大银行股份有限公司西安枫林绿洲支行，住所地：陕西省西安市高新区。负责人：马保顺，该支行行长。委托诉讼代理人：袁斌，陕西静远新言律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁倩，陕西静远新言律师事务所律师。被告：杨继照，男，1971年5月1日出生，汉族，住陕西省铜川市印台区。被告：西安国际港务区白马酒城实业有限公司，住所地：西安国际港务区。法定代表人：梁国强，该公司董事长。委托诉讼代理人：党春梅，该公司法务被告：西安豪强贸易有限公司，住所地：西安国际港务区。法定代表人：梁鵾，该公司总经理。委托诉讼代理人：李翠，该公司法务。原告中国光大银行股份有限公司西安枫林绿洲支行（以下简称光大银行枫林绿洲支行）诉被告杨继照、西安国际港务区白马酒城实业有限公司（以下简称白马酒城公司）、西安豪强贸易有限公司（以下简称豪强公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大银行枫林绿洲支行的委托诉讼代理人袁斌，被告白马酒城公司的委托诉讼代理人党春梅、豪强公司的委托诉讼代理人李翠到庭参加了诉讼。被告杨继照经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对其缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行枫林绿洲支行诉称，原被告于2016年1月25日签订了《个人贷款合同》原告同意向被告提供借款190000元，用于其购买位于西安市国际港务区XX大道XX号XX中心（一期）第1幢3单元8层30803号房屋。合同贷款期限为120个月，首期执行年利率5.39%。同日，双方还签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定将上述房产作为被告贷款的抵押担保。合同签订后，原告按照合同约定按时足额放款，但被告却未按期履行还款义务，已经构成违约。故原告现诉至法院，请求判令：1、被告杨继照向原告偿还本金164984.45元，利息（含罚息）8056.08元，合计173040.53元（以上利息（含罚息）等暂计算至2018年7月30日，此后按合同约定计算至实际付款之日）2、被告西安国际港务区白马酒城实业有限公司（保证人）、西安豪强贸易有限公司（保证人）对上述还款义务承担连带保证责任；3、原告对被告西安国际港务区白马酒城实业有限公司在原告处开设的保证金账户（账号：XXXXXXXXX********）内的资金享有质权，该账户内的资金优先清偿原告的债权；4、本案诉讼费用由被告直接向法院承担。被告杨继照经本院合法传唤未到庭，亦未提供任何书面答辩意见。被告白马酒城公司及被告豪强公司共同辩称，原告在起诉后，其已代被告杨继照偿还13068.05元，故原告诉请的本金和利息相应变化，且诉讼费也应予以减少。其认可保证责任，也愿意向光大银行进行还款，但在其还款以后有向其他被告追偿的权利。经审理查明，2016年1月25日，原告光大银行枫林绿洲支行（贷款人）与被告杨继照（借款人、抵押人），被告白马酒城公司、豪强公司（保证人）签订了《个人贷款合同》（以下简称贷款合同），合同约定，贷款人同意向借款人发放贷款190000元，用于借款人购买商业用房，借款期限为120个月，自2016年1月25日至2026年1月25日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%执行。本合同项下首期执行贷款年利率为5.39%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人还款方式为等额还本付息，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。贷款担保方式采用抵押担保与连带责任保证担保。其中，保证人提供贷款金额5%的保证金作为担保，保证金户名：西安国际港务区白马酒城实业有限公司，账号：XXXXXXXXX********。同时，保证人自愿为借款人因在本合同项下借款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证，保证期间从本合同签署之日至本合同项下贷款履行期限届满之日起二年止。如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务。保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。保证人无条件的并不可撤销的向贷款人保证：如借款人未按合同的约定履行其还款义务，贷款人有权向保证人发出还款通知，保证人在接到贷款人的通知之日起十日内即应按通知中所载明的偿还金额、方式向贷款人支付该等款项。保证人应当在贷款人处开立保证金专户并存入相应金额的保证金作为保证人履行担保责任的保证金并予以冻结。贷款人实现本章项下的担保权益时，有权直接从保证金专户中扣收借款人在本合同项下未付的本金、利息和其他应付款项。如借款人未按时足额还款，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；同时按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。合同第三十七条，本合同各方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同列出的有关地址或传真。合同中载明的被告杨继照的通讯地址为西安市XX村XX苑XX室。合同签订后，原告按照合同约定于2016年1月28日向被告发放贷款190000元。但被告并未按合同约定按期足额还款，并且自2016年4月20日起未按期履行还款义务。原告起诉后，被告白马酒城公司及豪强贸易公司向原告代偿本息合计13068.05元。根据原告提供的还款明细，截止2019年4月10日，被告尚欠付原告贷款本金157032.01元、利息9561.56元，合计为166593.57元。另查明，被告白马酒城公司按照合同约定在原告处设立了保证金账户，且在合同履行过程中，原告已经从保证金账户内对借款人未还款进行了先期扣款。上述事实，有《贷款合同》、贷款借据、还款明细等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告杨继照经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证的权利。其应当承担举证不利的诉讼风险。原告光大银行枫林绿洲支行与被告杨继照、被告白马酒城公司、被告豪强公司所签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力，原、被告各方应当按照合同约定的内容全面履行各自的义务。原告按照合同约定履行了放款义务，但被告杨继照却未能按期足额履行还款义务，截止2019年4月10日，被告尚欠付原告贷款本金157032.01元、利息9561.56元。现原告主张按照合同约定宣布剩余借款提前到期，并要求履行还款义务，偿还贷款本金及利息、罚息，具有事实及法律依据，本院予以支持。被告白马酒城公司及被告豪强公司作为被告贷款的保证人，其承担连带保证责任，故对原告主张要求保证人对上述贷款本金、利息及罚息承担连带责任，本院予以支持。关于原告主张要求对保证人账户享有质权的主张，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述法律和司法解释规定，金钱作为一种特殊的动产，可以用于质押。本案中，被告白马酒城公司与被告豪强公司作为保证人对其所担保的债务缴存一定比例的保证金，并设立保证金专户，且该账户予以冻结，贷款人实现本章项下的担保权益时，有权直接从保证金专户中扣收借款人在本合同项下未付的本金、利息和其他应付款项。被告所设立的保证金账户即是为借款人的债务提供担保，且该账户实际由原告光大银行枫林绿洲支行占有，并实际控制。故对原告该项诉请本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下：一、被告杨继照应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司西安枫林绿洲支行偿还贷款本金157032.01元、利息（含罚息）9561.56元，合计为166593.57元（暂计算至2019年4月10日），并按合同约定支付自2019年4月11日至实际付款之日的利息、罚息。如被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告西安国际港务区白马酒城实业有限公司及被告西安豪强贸易有限公司对上述第一项被告杨继照的债务承担连带清偿责任，二被告承担保证责任后，有权向债务人杨继照追偿。三、原告对被告西安国际港务区白马酒城实业有限公司在原告处开设的保证金账户（账号：XXXXXXXXX********）内的资金享有质权，该账户内的资金优先清偿原告的债权。本案案件受理费3761元，由被告杨继照、被告西安国际港务区白马酒城实业有限公司及被告西安豪强贸易有限公司共同承担。因原告已全部预交，三被告应于支付上述款项时一并将该款项支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长 秦 冰审判员 赵琳君审判员 殷 瑞二〇一九年四月十八日书记员 张 雨打印：扈艳红校对：杨宝利2019年月日送达