云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0421民初299号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路**。法定代表人：李智伟，理事长。委托诉讼代理人：魏晋东（联社员工），男，1983年12月27日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市江川区，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：郭雄鹏（联社员工），男，1978年3月6日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市江川区，代理权限为特别授权代理。被告：尹星懿，女，1979年6月9日出生，汉族，导游，住云南省玉溪市红塔区。被告：陈冠桦（曾用名陈伟），男，1979年5月25日出生，汉族，职工，住云南省玉溪市红塔区。被告：耿江，女，1982年5月4日出生，汉族，职工，住云南省玉溪市江川区。被告：周发兴，男，1979年1月10日出生，汉族，警察，住云南省玉溪市江川区。原告玉溪市江川区农村信用合作联社（以下简称江川信用社）与被告尹星懿、陈冠桦、耿江、周发兴金融借款及保证合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用简易程序于2019年4月3日公开开庭进行了审理，原告江川信用社委托诉讼代理人魏晋东，被告尹星懿、陈冠桦、耿江、周发兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江川信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告尹星懿、陈冠桦连带偿还借款本金300000元及自2017年3月21日至2018年12月21日的利息、逾期利息、复利65437.04元,合计365437.04元；并以未偿还的借款本金为基数，按月利率12.6‰计付自2018年12月22日起至本金还清之日止的逾期利息;以未偿还的利息为基数,按月利率12.6‰计付自2018年12月22日起至利息还清之日止的复利;2.判令被告耿江、周发兴对被告尹星懿、陈冠桦的上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由四被告负担。事实与理由：2015年7月24日，因借款进茶叶需要,被告尹星懿、陈冠桦与其签订《个人借款合同》，约定：其向被告尹星懿、陈冠桦发放贷款，额度为人民币300000元，借款期限36个月，自2015年7月24日起至2018年7月24日止。利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮92%，确定月利率8.4‰。逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未支付的逾期利息按合同利率基础上加收50%的利率计收复利，还款方式按季结息，不定期还本，利随本清。实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。同日，被告耿江、周发兴与其签订《保证合同》，约定被告耿江、周发兴自愿对被告尹星懿、陈冠桦的上述借款本息承担连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权费用和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用，保证期间为主债权合同期限届满之日起两年。合同签订后，其按合同约定于2015年7月24日向被告尹星懿、陈冠桦发放了贷款300000元，但贷款发放后，被告尹星懿、陈冠桦未按合同约定履行还本付息义务，截止2018年12月21日,被告尹星懿、陈冠桦尚欠借款本金300000元及利息、逾期利息、复利65437.04元，合计365437.04元未支付，为维护其合法权益，故向法院提起诉讼。被告尹星懿、陈冠桦辩称，承认原告江川信用社在本案中所主张的事实，其愿意偿还所欠借款本金及利息，但需要两年时间进行偿还。被告耿江、周发兴辩称，承认原告江川信用社在本案中所主张的事实，但其向原告江川信用社提供担保是为了亲情及家庭和谐，本案被告尹星懿、陈冠桦向原告江川信用社借款，所借款项是被告尹星懿、陈冠桦使用，现被告尹星懿、陈冠桦名下有房产、餐馆、旅行社及车辆具有偿还能力，应由被告尹星懿、陈冠桦承担偿还责任，其因家庭及疾病等支出负债累累没有能力偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，四被告对原告江川信用社提交的营业执照、法定代表人身份证明、李智伟居民身份证、四被告居民身份证、被告尹星懿与陈冠桦结婚证、被告耿江与周发兴结婚证、个人借款申请书、个人借款合同、保证担保承诺书、担保承诺书、保证合同、云南省农村信用社借款凭证、玉溪市江川区农村信用合作联社贷款账、个人逾期催收通知书、提示归还到期贷款通知书的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，即被告陈冠桦提交的居民身份证，欲证实陈冠桦身份情况。原告江川信用社质证后对证据的真实性、合法性、关联性均无异议，被告质证后对证据的真实性、合法性无异议，对关联性有异议。本院认为，被告陈冠桦提供的居民身份证系公安机关出具，证据形式合法，与本案事实具有联系，本院结合被告质证意见及原、被告庭审的陈述，本院对证据的关联性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本案认定事实如下：2015年7月24日，因进茶叶需要资金,被告尹星懿、陈冠桦与原告江川信用社签订《个人借款合同》（合同编号1407030862150724530000029），约定：本合同项下借款期限为36个月，自2015年7月24日起至2018年7月24日止。实际借款期限、利率、具体用途以借款凭证记载内容为准，发生的单笔借款，其最终到期日不得超过本合同规定的贷款期限届满日。借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮92%，确定为月利率8.4‰。借款人按本合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直到借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，本合同约定的罚息利率为本合同约定的利率基础上加收50%确定。还款方式按月等额本息还款法，到期一次性还本付息。借款到期，借款人未按约定偿还的，自逾期之日起，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同下债务，直到借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用等。同日，被告耿江、周发兴（作为甲方）与原告江川信用社（作为乙方）签订《保证合同》（合同编号：1407030862150724130000010），约定甲方所担保的主债权为乙方与尹星懿、陈冠桦签订的《借款合同（合同编号1407030862150724530000029）》而享有的对债务人的债权。甲方保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年。合同签订后，原告江川信用社按合同约定于2015年7月24日向被告尹星懿、陈冠桦发放了贷款300000元，借款期限36个月（自2017年7月24日至2018年7月24日止），借款利率为月利率8.4‰。合同履行过程中，被告尹星懿、陈冠桦未按合同约定履行还本付息义务，截止2018年12月21日,被告尹星懿、陈冠桦尚欠借款本金300000元及利息、逾期利息、复利65437.04元，合计365437.04元未支付。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告江川信用社与被告尹星懿、陈冠桦签订《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告江川信用社按照约定向被告尹星懿、陈冠桦发放了300000元贷款，合同履行过程中，被告尹星懿、陈冠桦未按约定向原告江川信用社偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，故原告江川信用社要求被告尹星懿、陈冠桦偿还借款本金及利息、逾期利息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告耿江、周发兴对以上借款本金、利息、逾期利息、复利是否应当承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，本案原告江川信用社与被告耿江、周发兴签订的保证合同约定耿江、周发兴在合同项下保证担保的债权范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年。被告尹星懿、陈冠桦向原告江川信用社所借款项金额、期限符合合同约定，原告江川信用社向被告耿江、周发兴主张担保责任亦未超出合同约定的担保期限和保证范围，为此，被告耿江、周发兴作为连带责任保证担保人，应对被告尹星懿、陈冠桦到期未偿还的借款本金、利息、逾期利息、复利及保全费承担连带担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”，被告耿江、周发兴承担保证责任后，有权向被告尹星懿、陈冠桦追偿。综上，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，第四十六条、第五十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹星懿、陈冠桦于本判决生效之日起15日内连带偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金300000元及截止至2018年12月21日的借期内利息、逾期利息、复利65437.04元,合计365437.04元；并以未偿还的借款本金为基数，按月利率12.6‰计付自2018年12月22日起至本金还清之日止的逾期利息;以未偿还的利息为基数,按月利率12.6‰计付自2018年12月22日起至利息还清之日止的复利；二、被告耿江、周发兴对上述借款本金、利息、逾期利息、复利承担连带偿还责任。被告耿江、周发兴承担连带偿还责任后，有权向被告尹星懿、陈冠桦追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3391元，由被告尹星懿、陈冠桦负担，被告耿江、周发兴对此承担连带责任。被告耿江、周发兴承担连带责任后，有权向被告尹星懿、陈冠桦追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  毕海峰二〇一九年四月十日书记员  龚 静