福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初1157号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行，住所福建省莆田市荔城区新度镇新度村。统一社会信用代码913503045653772358。 法定代表人：林建新，该支行行长。 委托诉讼代理人：薛庆东，男，客户经理。委托权限一般代理。 被告：陈玉贤，男，1963年6月16日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：林喜双，女，1972年8月25日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行（以下简称“新度农商行”）与被告陈玉贤、林喜双因信用卡纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新度农商行的委托诉讼代理人薛庆东到庭参加诉讼，被告陈玉贤、林喜双经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新度农商行向本院提出诉讼请求：陈玉贤、林喜双共同立即归还福万通普惠金融卡透支本金48900元及自2018年6月23日起至还清之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率0.035%计；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元收取）。事实和理由：2016年8月29日，陈玉贤向新度农商行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据客户的透支金额按日计收利息、费用。透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动，具体利率按新度农商行核定的计费标准计收。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。此外，新度农商行与陈玉贤、林喜双于2016年8月29日，在陈玉贤提交的《普惠金融卡申请表》中确认了法律文书送达地址确认内容，约定了：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料，传票、告知笔录等法律文书”。 合同签订后，陈玉贤经新度农商行审批通过，于2016年9月15日收到福万通普惠金融卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为30000元，授信期限3年，于2017年1月5日调整额度为50000元。但陈玉贤自2018年7月18日发生账单606.36元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。林喜双系陈玉贤的配偶，本案债务发生在其两人夫妻关系存续期间，且林喜双与新度农商行签订“共同债务承诺书”，本案债务应属于夫妻共同债务，林喜双应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 陈玉贤、林喜双未作答辩。 经审理查明：陈玉贤与林喜双系夫妻关系，双方于2008年11月3日办理结婚登记手续。 2016年8月29日，陈玉贤向新度农商行提交《普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》、《章程》。《领用合约》及《章程》约定：透支利息按年利率14.4%计收。陈玉贤未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用新度农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。同日，林喜双作为陈玉贤的配偶，在该申请表上签字，并签写《共同债务承诺书》1份，确认对陈玉贤使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。 合同签订后，陈玉贤经新度农商行审批通过，于2016年9月15日收到福万通普惠金融卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为30000元，授信期限3年，该卡于2017年1月5日调整信用额度为50000元。但陈玉贤自2018年7月发生账单后，未按照约定还款付息，仅归还利息至2018年6月22日。现陈玉贤尚欠透支本金48900元及自2018年6月23日起按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金，经新度农商行多次催讨，陈玉贤均无还款意愿，致讼。 另查明，2016年11月10日，福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，发布的主要内容将章程中所约定的超限费、滞纳金内容自2017年1月1日删除，新增逾期还款违约金的计算方式与原滞纳金一样。 本院认为，陈玉贤在阅读了《领用合约》以及其他相关信息后向新度农商行申请办理普惠金融卡。新度农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，陈玉贤使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。现陈玉贤尚欠新度农商行透支本金48900元及自2018年6月23日起按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金，有新度农商行提供的普惠金融卡申请表、贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。新度农商行诉讼请求陈玉贤按合同约定偿还信用卡透支消费本金48900元及自2018年6月23日起至还清之日止按日利率0.035%计算的透支利息；按最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为5元，合理合法，予以支持。林喜双系陈玉贤的配偶，在《普惠金融卡申请表》、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》上签字，对陈玉贤办理、使用信用卡知晓且未提出异议，涉案债务应认定为夫妻共同债务，故新度农商行诉讼请求林喜双对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。但因双方约定同时计算利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，故予以调整为：利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。陈玉贤、林喜双经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈玉贤、林喜双应于本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行福万通普惠金融卡透支本金48900元及该款自2018年6月23日起至还清之日止按年利率14.4%计算的透支利息；按最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为5元（利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1144元，减半收取计572元，由陈玉贤、林喜双负担。 如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上述于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄元招 二〇一九年四月十九日 书记员  俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。