湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0721民初484号原告：湖南安乡农村商业银行股份有限公司，住所地安乡县深柳镇深柳社区五总新街。法定代表人：王焕波，该公司董事长。委托诉讼代理人：潘文林，男，该公司员工。被告：梁菊华，女，1975年10月15日出生，住安乡县。原告湖南安乡农村商业银行股份有限公司（以下简称安乡农商银行）与被告梁菊华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安乡农商银行的委托诉讼代理人潘文林到庭参加诉讼，被告梁菊华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安乡农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令梁菊华偿还贷款本金300000元和算至清偿本金之日的利息及罚息；2、依法处置梁菊华的抵押物优先偿还贷款本息；3、由梁菊华承担诉讼费用。事实和理由：2015年11月14日，梁菊华与安乡农商银行所属城东支行签订了个人贷款合同（主合同）。合同约定：贷款金额为30万元，借款期限36个月，月利率8.4‰，按季结息。同日，梁菊华与安乡农商银行签订了最高额借款合同（从合同），以坐落在安乡县深柳镇书院州社区大桥路的房产抵押给原告，并在安乡县房产管理局办理抵押登记（安乡县房他证他权字第××号）。合同签订后，原告按照协议履行了贷款义务，被告未按照约定履行还款义务，仅支付了部分利息，至2019年3月18日，梁菊华尚欠安乡农商银行贷款本金300000元及利息30207.94元。安乡农商银行为维护合法权益，遂诉至法院，要求判如所请。梁菊华未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查核实后予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经确认的证据,本院经审理认定事实如下：2015年11月14日，梁菊华与安乡农商银行签订了合同编号为（1888012210）最高额借字［2015］第00000195号最高额借款合同，约定最高借款本金额度为300000元，使用期限自2015年12月14日起至2018年12月13日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为131.72%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。同日，梁菊华与安乡农商银行签订了《最高额抵押合同》，合同约定的主要内容有：抵押人已阅知所担保的主合同，并自愿为债务人自2015年12月14日起至2018年12月13日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所形成债务的最高本金余额为300000元提供抵押担保。抵押人同意以下列财产（梁菊华房屋）作为抵押物。抵押房产办理了抵押登记，抵押登记房屋坐落在安乡县深柳镇书院州大桥路，产权证号安乡县房权证深柳镇字第**。此后，梁菊华开始使用上述借款。贷款到期后，梁菊华未按照约定履行还款义务，仅支付了部分利息。截止2019年3月18日，梁菊华尚欠安乡农商银行贷款本金300000元及利息30207.94元。另查明，2016年9月22日中国银监会湖南监管局批复，同意湖南安乡农村商业银行股份有限公司及其辖内25个分支机构开业，该行开业的同时，安乡县农村信用合作联社及所辖农村信用社自行终止，债权债务由该行及其分支机构承接。本院认为，根据中国银监会湖南监管局的批复，原安乡县农村信用合作联社已自行终止，债权债务已由安乡农商银行及其分支机构承接。原安乡县农村信用合作联社所属城东支行与梁菊华签订的借款合同系双方真实意思表示，且不违背法律规定，合法有效，应受法律保护。合同生效后,由安乡农商银行依照合同约定向梁菊华履行了贷款30万元的义务,梁菊华借款后,除将借款利息支付部分外,再未按合同约定履行还款义务,其行为已构成违约。对由安乡农商银行要求其返还借款本金和支付利息及罚息的诉讼请求,本院依法予以支持。梁菊华以其所有的坐落在安乡县深柳镇书院洲社区大桥路的房产提供抵押担保,并办理不动产他项权证明,根据《担保法》和《物权法》的规定，债务人不履行债务时,债权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故对由安乡农商银行诉请梁菊华以其抵押的财产承担抵押担保责任的诉讼请求,本院予以支持。梁菊华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条,《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、梁菊华于本判决生效后十日内偿还湖南安乡农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及算至清偿本金之日的利息与罚息(计算至2019年3月18日的利息30207.97元，此后的利息按合同约定的利率计算)；二、如梁菊华未履行本判决第二项义务，湖南安乡农村商业银行股份有限公司有权对抵押物即梁菊华所有的坐落在安乡县深柳镇书院洲社区大桥路的房产(安乡县房他证他权字第××号)在300000元贷款本息范围内行使优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取计2900元，保全费2220元，共计5120元，由梁菊华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  谭淑君二〇一九年四月二十三日法官助理魏开富书记员刘成兰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。