湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1103民初747号原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路**。法定代表人：吕绍双，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈顺民，湖南新星律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：严时海，男，1967年10月2日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：廖保松，女，1968年11月9日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。原告永州农村商业银行股份有限公司（以下简称永州农商银行）诉被告严时海、被告廖保松金融借款合同纠纷一案,本院于2019年2月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告永州农商银行委托诉讼代理人陈顺民，被告严时海到庭参与诉讼，被告廖保松经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参与诉讼，本案现已审理终结。原告永州农商银行向本院提起诉讼请求:一、依法判令二被告连带偿还原告借款1500000元及利息和罚息；二、依法判令二被告承担诉讼费用。事实与理由：2014年1月20日，原告（原冷水滩区农村信用合作联社）与被告严时海签订《个人贷款合同》，约定原告借款1500000元给被告严时海，期限为36个月，月利率为9.6‰，逾期罚息为月利率4.8‰。后原告与被告严时海签订借款展期协议，将还款时间延迟至2018年7月23日。借款到期后，严时海没有归还本金，为维护原告的权益，特诉诸贵院，请求依法判决。被告严时海辩称：原告与被告2014年1月20日签订的个人贷款合同借款用途为周转（购门面），首次提款至少提前2个银行工作日提交提款申请书，在被告严时海既没有向原告提交提款申请书，也没有办理任何授权手续的情况下，原告将被告的借款转账至邹景怡账上，最后导致借款去向不明，至今无法收回，严重损害了被告严时海的信誉，危及被告抵押物的安全。2017年借款展期协议是2014年借款的连续，原告明知抵押物系严时海与其前妻郭翠娥的共同财产，却不向郭翠娥告知，征得其同意，擅自进行继续抵押，严重违反贷款规定，侵害郭翠娥的合法权益。借款展期协议也不要其妻子廖保松签字，有故意将所有责任指向被告严时海之嫌，其借款展期协议应不具备正当性和合法性。综上所述，请求法庭判令：1、驳回原告的诉讼请求；2、原告负责追回被告所贷之款并承担由此给被告造成的经济损失和精神损失；3、承担本案诉讼费。但未提交证据。被告廖保松辩称：2014年1月20日，原告与被告签订了个人贷款合同，我作为共同贷款人在合同（借据）上签名，承担应承担的责任。2017年1月22日签订的借款展期协议，原告没有要求我在协议上签字，说明原告放弃要我承担还款责任的权利，因此，请求驳回原告的诉讼请求。经审理查明：被告严时海以购门面周转为由向原告永州农商银行（原永州市冷水滩区农村信用合作联社孟公山信用社）申请个人贷款1500000元，2014年1月20日原告与被告严时海签订了《个人贷款合同》，约定被告向原告贷款1500000元，月利率9.6‰，罚息月利率4.8‰，2014年1月26日至2017年1月23日止，到期一次性偿还。2014年1月24日被告严时海与原告签订了《最高额抵押合同》以自己位于冷水滩区西安路三小西侧，房屋所有权证号为：永房权证冷水滩字第**，永（冷）国用（2011）第000100号土地使用权为上述借款本息承担抵押担保责任，并依法办理了抵押登记，他项权证为：永土他项（2013）第000109号，永房他证冷水滩字第××号，抵押期2014年1月24日至2017年1月23日，《最高额抵押合同》上被告严时海、其前妻郭翠娥签字认可。原告依约于2014年1月28日向被告严时海支付了全额贷款。由于严时海没有依合同约定付息，2017年7月25日原告永州农村商业银行股份有限公司向本院提起诉讼(2017)湘1103民初2739号，后严时海偿还了利息，原告永州农村商业银行股份有限公司撤诉并与严时海签订了《借款展期协议》（2017年1月22日签订）约定：1、贷款展期从2017年1月23日至2018年7月23日；2、执行月利率9.6‰，至借款到期；3、因展期产生的费用由借款人承担；4、借款有抵押担保的，抵押合同继续有效。展期后严时海付息至2018年7月1日。贷款到期后严时海没有偿还本金和所欠的利息，至2018年10月18日共欠利息、罚息101729.47元（按月利率1.44%计算），后经催收未果，而酿成纠纷。另查明，永州农村商业银行股份有限公司是永州潇湘农村商业银行股份有限公司等多家信用社组成，2016年9月经中国银监会批准成立的股份制农村商业银行。被告严时海与被告廖保松系夫妻关系。以上事实有双方签订的《个人贷款合同》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、国土使用证、他项权证、严时海与廖保松的结婚证，利息清单等证据，本院予以确认，并在卷佐证。本院认为，被告严时海以周转为由向原告永州农商银行借款，属于金融借款合同纠纷。被告严时海与永州农商银行(原永州市冷水滩区农村信用合作联社)签订的《个人贷款合同》符合法律的规定，双方对月利率9.6‰，罚息月利率4.8‰的约定，不违反法律规定，本院予以确认。原告永州农商银行依合同的约定履行了借贷义务,被告严时海应履行偿本付息的义务。严时海提出在被告严时海既没有向原告提交提款申请书，也没有到原告处办理任何授权手续的情况下，原告将被告用于周转购买门面的借款违反借款合同转账至邹景怡账上，最后导致借款去向不明，至今无法收回，损害了被告严时海的信誉，危及被告抵押物的安全。2017年9月14日在审理就本次贷款提起的民事诉讼(2017)湘1103民初2739号金融借贷合同纠纷中，被告严时海、被告廖保松在答辩中并没有就资金的去向提出异议，若原告有侵权行为，被告严时海应依据《侵权责任法》行使权利。被告廖保松提出：“2017年1月22日签订的借款展期协议，原告认为是2014年1月贷款的连展期，但原告没有要求我在协议上签字，也就是说原告放弃要我承担还款责任的权利”。2017年1月22日签订的借款展期协议，是2014年1月贷款的延续，在展期协议上廖保松没有签名，但被告严时海与被告廖保松系夫妻关系，借款是为了周转购门面，对此廖保松在2014年1月20日签订的《个人贷款合同》上是认可的，作为购门面周转是为了投资的需要，《中华人民共和国婚姻法》第十七条“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权”。故上述借款应为夫妻共同债务。关于抵押物系严时海与其前妻郭翠娥的共同财产，在展期时不征得其同意，擅自进行继续抵押，不具备正当性和合法性的问题：首先展期贷款在抵押期内，其二抵押时郭翠娥签名认可,其三、按“物权公示”原则，抵押物所有人为严时海，因此展期贷款抵押不违反法律规定，抵押有效，本抵押物对贷款所产生的主债权及利息、违约金和实现抵押权的费用承担抵押担保责任。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十六条、第八十九条第（二）项；《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十二条；《中华人民共和国婚姻法》第十七条第一款第二项；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起一个月内被告严时海、被告廖保松偿还原告永州农村商业银行股份有限公司贷款本金1500000元，2018年7月1日至2018年10月18日的利息、罚息101729.47元，共计1601729.47元，另从2018年10月19日起以本金1500000元为基数按月利率9.6‰，罚息月利率4.8‰计算，向原告永州农村商业银行股份有限公司支付利息和罚息，息随本清。二、被告严时海承担抵押担保责任，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭，抵押权也消灭。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19216元，减半收取9608元，由被告严时海、被告廖保松共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人应当向本院书面申请执行，申请执行的期间为二年。逾期不申请执行的，视为放弃权利。审 判 员  邓海云二〇一九年四月一日代理书记员  鞠伟华