甘肃省陇南市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）甘12民终366号上诉人（原审原告）：陇某，住所地：陇南市武都区。法定代表人：夏某，任董事长。委托代理人：赵某，该行分理处副主任。被上诉人（原审被告）：姚某，男，汉族，住甘肃省陇南市武都区。上诉人陇某（以下简称武都农合行）因与被上诉人姚某金融借款合同纠纷一案，不服陇南市武都区人民法院（2018）甘1202民初1781号民事判决，向本院提出上诉。本院于2019年3月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。武都农合行上诉请求：l.将(2018)甘1202民初1781号民事判决第三项“如被告姚某不能按期清偿上述债务，则原告陇南武都农村合作银行优先受偿被告姚某名下位于××区字第××××××号的房屋折价、拍卖或者变卖后所得价款中不超过596000元的部分。”改判为“如被告姚某不能按期清偿上述债务，则依法拍卖被告姚某名下位于××区字××××××号的房屋清偿上述债务”；2.上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：1．一审法院认定“原告有权就该房产作价后不超过596000元的部分优先受偿。”属对抵押担保范围的认识错误。一审法院认定上诉人与被上诉人之间签订的《个人借款／抵押担保合同》合法有效，上诉人依法取得抵押物权。《个人借款／抵押担保合同》中关于抵押担保范围的约定里，担保范围包括借款本金、利息、违约金、违约责任以及实现债权的费用(诉讼费、保全费、律师代理费、执行费、仲裁费用等)。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”据此，一审法院认定“原告有权就该房产作价后不超过596000元的部分优先受偿”错误；原告有权请求拍卖抵押物优先受偿借款本金、利息、违约金、罚息、实现债权的费用。2、一审判决“如被告姚某不能按期清偿上述债务，则原告陇南武都农村合作银行优先受偿被告姚某名下位于××区字第012574号’的房屋折价、拍卖或者变卖后所得价款中不超过596000元的部分。”错误。鉴于第一点上诉理由，上诉人诉求拍卖抵押物优先受偿借款本金、利息、违约金、罚息、实现债权的费用有事实依据，也有法律依据。据此，一审法院的第三项判决系判决错误，二审法院应依法改判。姚某未答辩。武都农合行向一审法院提出诉讼请求：1.解除原被告签订的《个人借款/抵押担保合同》；2.判令被告返还原告借款本金596000元，偿还借款利息70563.26元（以8.31%计算2016年12月14日至2018年5月13日期间），以8.31%计算2018年5月14日至合同解除之日期间利息，以10.803%的年利率据实计算合同解除之日至返还借款本金之日期间的利息；3.被告不能清偿上述债务的，依法拍卖陇房他证城关镇字第201616**他项权证登记的抵押物房产）优先清偿上述债务；4.本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2016年12月14日，被告向原告申请借款，双方签订了《个人借款/抵押担保合同》，该合同约定：“借款金额596000元，借期利率为8.31%，逾期利率及未按规定时间归还本息的罚息利率为10.803%，借款期限24个月，按月结息。借款人姚某以其享有所有权的的位××区房产（房产证书）为其债务作抵押。”当日，原告向被告发放了596000元贷款。2016年12月16日，原、被告在陇南市房产管理局武都分局办理了抵押登记（陇房房他证城关镇字第201616**项权证）。后被告未按合同约定支付利息，原告也未再联系到被告。原告遂提起诉讼，要求判如所请。一审法院认为：合法的借贷关系受法律保护。原、被告自愿签订《个人借款/抵押担保合同》，不违背法律的禁止性规定，合同合法有效，合同签订后，当事人双方应当按照合同约定的内容履行义务，一方违约的，应当承担违约责任。在原告发放贷款后，被告应当按照合同约定“按月结息”的方式归还借款利息，但自合同订立起至原告起诉之日，被告再未归还利息，构成违约。该合同约定的履行期虽未满，但被告属于《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项“在履行期限届满之前，当事人以自己的行为表明不履行主要债务”的情形，故原告依法可以解除合同，被告应当返还借款本金、清偿所欠利息，故对原告要求被告偿还借款本金及合同解除前利息的诉讼请求，予以支持。双方约定了未按时归还借款利息时的罚息利率，该约定不违背法律强制规定，故对原告要求被告在合同解除后按照年利率10.803%支付利息的诉讼请求，予以支持。原、被告双方为该笔债务以被告位于××区的房产设立了抵押，依法进行了抵押登记，设立债权数额596000元，该抵押合法有效，原告有权就该房产作价后不超过596000元的部分优先受偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告陇南武都农村合作银行与被告姚某签订的《个人借款/抵押担保合同》。二、限本判决生效之日起十五日内，由被告姚某返还原告陇南武都农村合作银行贷款本金596000元，及截至2018年5月13日的欠息70563.26元；自2018年5月14日起以未付清借款本金为基数按年利率8.31%计付利息至合同解除之日；自合同解除之日起，以年利率10.803%计付利息至本息清偿之日。三、如被告姚某不能按期清偿上述债务，则原告陇南武都农村合作银行优先受偿被告姚某名下位于××区字第012574号”的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款中不超过596000元的部分。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10460元，由被告负担。二审中，当事人没有提交新证据,本院审理查明事实与一审认定事实基本一致，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。该法第一百七十三条规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。姚某与武都农合行签订的《个人借款/抵押担保合同》亦约定，姚某向武都农合行贷款596000元，以其享有所有权的的位××区房产为其债务作抵押抵。《个人借款/抵押担保合同》第十一条约定，押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理进行了抵押物登记。姚某未按照合同约定“按月结息”的方式归还借款利息，构成违约，导致武都农合行依法解除合同。武都农合行诉请被告姚某不能清偿上述债务，则依法拍卖陇房他房他证城关镇字第201616**权证登记的抵押物房产）优先清偿上述债务，既符合法律规定，亦符合合同约定，理应支持。一审判决：如被告姚某不能按期清偿上述债务，则原告陇南武都农村合作银行优先受偿被告姚某名下位于××区字第012574号”的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款中不超过596000元的部分不当，本院予以纠正。综上所述，武都农村银行上诉请求成立，予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持陇南市武都区人民法院（2018）甘1202民初1781号民事判决第一、二项，即；解除原告陇南武都农村合作银行与被告姚某签订的《个人借款/抵押担保合同》；限本判决生效之日起十五日内，由被告姚某返还原告陇南武都农村合作银行贷款本金596000元，及截至2018年5月13日的欠息70563.26元；自2018年5月14日起以未付清借款本金为基数按年利率8.31%计付利息至合同解除之日；自合同解除之日起，以年利率10.803%计付利息至本息清偿之日。二、变更陇南市武都区人民法院（2018）甘1202民初1781号民事判决第三项为：如被告姚某不能按期清偿上述债务，则原告陇南武都农村合作银行优先受偿被告姚某名下位于××区字第012574号”的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款中不超过上述债务的份额。二审案件受理费200元，由被上诉人姚某承担。陇南武都农村合作银行预缴的二审案件受理费10460元予以退还。本判决为终审判决。审判长  朱学政审判员  蔡喜平审判员  寇彩霞二〇一九年四月二十八日书记员  马 蛟