贵州省安顺市平坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0403民初603号原告：中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行。住所地：贵州省安顺市平坝区中山路**。统一社会信用代码：91520421215800005B。负责人：罗勇。职务：行长。委托诉讼代理人：金荣，男，1967年7月9日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市平坝区。系原告单位职工。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：吴如权，男，1967年1月20日生，苗族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市平坝区。系原告单位职工。代理权限为特别授权代理。被告：杨洁，女，1980年6月6日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市平坝区。被告：曹恩怀，男，1978年9月30日生，穿青人，贵州省织金县人，现住贵州省安顺市平坝区。本院于2019年3月5日受理原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行诉被告杨洁、曹恩怀金融借款合同纠纷一案，依法由审判员夏小惠适用简易程序于2019年4月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴如权、被告曹恩怀到庭参加了诉讼，被告杨洁经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判决1、被告杨洁偿还所欠贷款本金10万元及相应利息；2、被告曹恩怀承担最高额连带保证责任；3、二被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2015年7月6日，杨洁向我行申请办理农户小额贷款10万元，2015年7月16日借款人杨洁，连带保证担保人曹恩怀与我行签订了《农户贷款借款合同》，贷款方式为自助可循环方式，还款方式一次性利随本清，担保方式为最高额保证担保，贷款期限为3年。执行利率为年息5.65500%，逾期利率为年息8.48250%。2015年7月20日我行依照合同约定向被告杨洁发放农户小额贷款10万元，2016年7月19日到期，到期还清后，2016年5月28日被告杨洁通过自助循环方式续贷办理贷款10万元，2017年5月27日到期，贷款到期归还后，2017年5月27日被告杨洁通过自助循环方式续贷办理贷款10万元，2018年5月26日到期，至今未还，目前尚欠我行贷款本金10万元，利息8648.41元（截止2018年11月9日）经我行信贷人员多次催收，借款人均称无力还款，最高额连带保证担保人曹恩怀也未履行担保义务，该信贷资金已经形成重大风险。借款人及担保人的严重违约行为，给我行经营管理带来严重影响。为了保证国家借贷资金不受损失，故起诉至法院，望法院依法判决。被告杨洁未到庭参加诉讼，也示提交书面答辩意见及证据。被告曹恩怀辩称：原告诉称属实，后期杨洁取得的借款10万元我并未签字确认，不应对该项借款承担保证担保的责任。2015年被告在原告处申请贷款时二被告系夫妻关系，依照相关规定被告曹恩怀不能担任保证人。本院经审理查明事实如下：2015年7月6日，被告杨洁因养殖需要，向原告申请贷款100000元，同日，被告曹恩怀向原告提交《保证担保承诺书》，为被告杨洁向原告借款提供保证担保，并自愿承担连带保证责任，承诺如借款人不能按期归还贷款本息，自愿承担还款责任。原告在对借款人资格及担保人还款能力进行审查后，于2015年7月16日，与被告杨洁签订《农户贷款借款合同》一份，被告曹恩怀在该《农户贷款借款合同》担保人处签名。该合同约定借款金额为人民币十万元，用款方式用可循环方式。自2015年7月16日起至2018年7月15日（额度有效期）止，借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过有效期。其中自助循环借款额度为人民币壹拾万元……。借款提取及还款账号为：62×××13。借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定。1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。担保方式为最高额保证，担保的债务最高额为壹拾万元。担保范围包括：合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。并约定了贷款人有权行使担保物权的情形为：（1）合同项下任一笔借的期限届满，贷款人未受足额清偿，（2）……。保证方式为连带责任保证。保证期间为借款期限届满之日起二年。借款人未按约定期限归还借款本金的，借款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直到本息清偿为止。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人，担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款合同签订后，原告于2015年7月20日依照合同约定向被告杨洁发放贷款100000元，2016年7月19日贷款到期，被告杨洁还清了该笔贷款本息。2016年5月28日被告杨洁通过中国农业银行自助终端续贷办理贷款100000元，该笔贷款到期还清后，被告杨洁于2017年5月27日通过中国农业银行自助终端续贷办理贷款100000元（该期间中国人民银行同档次人民币贷款基准年利率为4.35%），于2018年5月26日到期。贷款到期后，被告杨洁一直未归还该笔贷款本息。原告工作人员通过电话及催收回执行等方式向担保人催收。至本案起诉时，被告杨洁未履行还款义务，连带担保责任人曹恩怀也未履行保证担保义务。上述事实，有原告及被告曹恩怀的诉辩意见、业务凭证、农户小额贷款业务申请书、户口本、保证担保承诺书、借款人及保证人收入证明、居民身份证、授权书、农户贷款借款合同、中国农业银行银行卡交易明细清单在卷为凭，足以认定。本院认为：依法成立的合同，对合同当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。综合全案，原、被告双方争议的焦点问题是：一、原告主张被告杨洁偿还借款本金10万元及利息是否合理；二、被告曹恩怀能否担任杨洁借款的担保人，是否应对上述债务承担连带清偿责任。对于焦点问题一，本案原告与被告杨洁签订《农户贷款借款合同》，该合同对双方权利义务进行了约定。原告按照合同约定于2017年5月27日向被告发放了借款100000元，被告杨洁未如约全面履行还本付息义务，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告杨洁应向原告承担继续履行等违约责任。故原告诉请要求被告杨洁归还借款本金并支付利息，于法有据，应予支持。贷款本金确定为100000元。2017年5月27日至2018年5月26日期间的利息以原告发放借款本金100000元为基数，按照年利率5.655%计算，2017年4月1日至借款付清之日止的利息，以逾期未还借款本金为基数，按照年利率8.4825%计算。焦点问题二、被告曹恩怀作为被告杨洁配偶能否为其借款提供保证担保。依照《中华人民共和国担保法》第七条的规定：“具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。”能否担任保证人重点审查的是该保证人是否具有清偿能力，且法律并未禁止夫妻间提供担保，对被告曹恩怀的抗辩意见，本院不予采纳。本案被告曹恩怀向原告提交保证担保承诺书，同时在《农户贷款借款合同》的担保人处签名确认，承诺对被杨洁在原告处的借款承担连带责任保证。因该合同约定的用款方式为可循环方式，有效期为2015年7月16日至2018年7月15日，所以对该期间内杨洁依据合同取得的借款被告曹恩怀均应承担保证担保责任。合同约定保证期间为借款期限届满之日起二年。被告杨洁于2017年5月27日办理借款100000元，该笔借款到期日期为2018年5月26日，被告曹恩怀承担保证责任的保证期间应至2020年5月25日止。原告于2019年3月5日提起诉讼，要求被告曹恩怀就上述债务承担连带保证责任，其起诉时尚处于两年保证期间内。原告诉请理由充分，本院予以支持。此外，被告杨洁经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自行放弃举证和答辩的权利，由此产生的法律后果应自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告杨洁于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行借款本金100000元并同时支付相应利息（2017年5月27日至2018年5月26日期间的利息以借款本金100000元为基数，按照年利率5.655%计算，2018年5月27日至借款实际清偿之日期间的利息以逾期未还借款本金为基数，按照年利率8.4825%计算）。二、被告曹恩怀对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告杨洁、曹恩怀连带负担。限于本判决生效之日交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。若义务人不履行，权利人可于本判决指定履行期间的最后一日起两年内，向人民法院申请强制执行。并且，义务人因此将有可能被纳入失信被执行人名单。审判员  夏小惠二〇一九年四月十九日法官助理王俊书记员赵佳媛