广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0312民初字106号 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行，住所地广西桂林市临桂区会仙镇会仙街。统一社会信用代码：91450322199090583P。 负责人：莫龙生，该行行长。 委托诉讼代理人：秦xx，该行客户经理。 被告：石xx，女，1981年2月1日出生，汉族，住广西桂林市临桂区五通镇板屋村委会下宅村**，现住桂林市临桂区。 被告：李选华，男，1974年3月5日出生，汉族，，住广西桂林市临桂区系被告石xx丈夫。 被告：李全华，男，1940年12月29日出生，汉族，住广西桂林市象山区翠竹路****1-3-11，现住广西桂林市临桂区。 委托诉讼代理人：李萍，女，1973年9月10日出生，壮族，，住广西桂林市临桂区系被告李全华之女。 被告：李乔妹，女，1942年12月5日出生，壮族，，住广西桂林市临桂区 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行诉被告石xx、李选华、李全华、李乔妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案受理，依法由审判员金汕适用简易程序，于2019年4月2日公开进行了审理。原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行的委托诉讼代理人秦xx、被告石xx、李全华的委托诉讼代理人李萍到庭参加诉讼，被告李选华、李乔妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告石xx、李选华归还所欠原告贷款本金余额270000元及相应利息、罚息、复利58011.17元，本息合计328011.17元（上述利息、罚息、复利计算至2018年9月5日止，2018年9月6日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）；2、请求法院依法确认被告李全华、李乔妹用作借款抵押的房地产[坐落于桂林市临桂区桂林玉柴工程机械有限公司****/**住宅，房产证号：临桂房权证县城字第××号，土地证号：临国用（2007）第38**]对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押的房地产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由四被告承担。事实和理由：2014年3月25日，被告石xx、李选华因装修旅社流动资金不足向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行申请借款270000元整，并以被告李全华、李乔妹名下的坐落于桂林市临桂区桂林玉柴工程机械有限公司11幢2-7-1号/7号住宅的房地产作抵押。原告与被告石xx于2014年3月25日签订了《个人借款合同》（合同编号为366302140648562），合同约定：借款金额贰拾柒万元整（小写270000元），借款用途为：旅社装修，借款期限自2014年3月25日至2017年3月24日（实际借款日期为：2014年3月27日至2017年3月24日），合同第十六条16.4.1约定贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6.15%上浮30%，执行利率7.995%，该笔借款采取立即生效方式调整利率。合同第十八条18.1.2约定还款方式为按季结息，到期还本。贷款发放后，被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。合同第二十一条21.1约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，合同第十条10.4项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔借款的担保方式为抵押担保，原告与被告石xx于2014年3月25日签订了《抵押担保合同》（合同编号为366304140470101），合同约定：以被告李全华、李乔妹名下的房地产[坐落于桂[坐落于桂林市临桂区桂林玉柴工程机械有限公司****/**住宅：临桂房权证县城字第××号，土土地证号：临国用（2007）第38**对该笔贷款债务承担抵押担保责任，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费等原告实现债权和担保权的费用。原告与被告李全华、李乔妹到临桂县房地产管理所办理抵押登记手续（他项权利证号：临房他证临桂镇字第××号），原告享有该抵押物的优先受偿权。经原告多次催收被告仍一直未履行还款义务。原告书面告知被告石xx、李选华，该笔贷款被告已构成违约，被告石xx、李选华应归还该笔贷款本息，被告李全华、李乔妹用作抵押担保的抵押物承担抵押担保责任。2019年1月14日，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行诉至本院，提出前述诉请。 被告石xx辩称，其向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行借款270000元是事实，对于借款利息亦予以认可，愿意归还所欠原告借款本金及利息，但目前没有能力偿还，同意以用作抵押担保的房产来实现原告的债权。 被告李全华辩称，借款是事实，但目前资金周转困难，其同意以用作抵押担保的房产来实现原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行的债权。 被告李选华、李乔妹均未作答辩，在举证期限内亦未向本庭提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方提交的证据进行质证的权利，本案被告李选华、李乔妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实予以确认。 以上事实，有原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行提供的借款申请报告及借款申请表格复印件各1份、房屋所有权证、土地使用权证和他项权证复印件各1份、个人借款合同复印件1份、抵押担保合同复印件1份、借款借据复印件1份、被告居民身份证、婚姻状况证明、个人贷款面谈记录复印件各1份、贷款还款明细打印件、贷款（垫款）还款、邮寄凭证、贷款逾期催收通知书复印件各1份、原告营业执照、改制批文复印件各1份以及本案庭审笔录等证据所证实。 依据上述证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下： 2014年3月25日，被告石xx因装修旅社流动资金不足向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行申请借款270000元整，被告李全华、李乔妹以其二人名下的坐落于桂林市临桂区桂林玉柴工程机械有限公司11幢2-7-1号/7号住宅的房地产作抵押担保。原告与被告石xx于2014年3月25日签订了《个人借款合同》（合同编号为366302140648562），合同约定：借款金额贰拾柒万元整（小写270000元），借款用途为：旅社装修，借款期限自2014年3月25日至2017年3月24日（实际借款日期为：2014年3月27日至2017年3月24日），合同第十六条16.4.1约定贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6.15%上浮30%，执行利率7.995%，该笔借款采取立即生效方式调整利率。合同第十八条18.1.2约定还款方式为按季结息，到期还本。贷款发放后，被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。合同第二十一条21.1约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，合同第十条10.4项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔借款的担保方式为抵押担保，原告与被告李全华、李乔妹于2014年3月25日签订了《抵押担保合同》（合同编号为366304140470101），合同约定：以被告李全华、李乔妹名下的房地产[坐落于桂林市临桂区[坐落于桂林市临桂区桂林玉柴工程机械有限公司****/**住宅证县城字第××号，土地土地证号：临国用（2007）第38**该笔贷款债务承担抵押担保责任，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费等原告实现债权和担保权的费用。原告与被告李全华、李乔妹到临桂县房地产管理所办理抵押登记手续（他项权利证号：临房他证临桂镇字第××号），原告享有该抵押物的优先受偿权。2019年1月14日，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行诉至本院，提出前述诉请。 同时查明，被告李选华系被告石xx之妻，被告石xx向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行贷款时为其二人夫妻关系存续期间。 本院认为，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行与被告石xx于2014年3月25日签订的《个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示，该合同是合法、有效的。被告尚欠原告借款本金270000元及利息未予归还是事实，属被告违约，且有原告提供的个人借款合同、广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行借款借据所证实，故此，原告诉请被告应按照合同约定归还原告借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释㈡》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告石xx向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行贷款是在被告石xx与被告李选华婚姻关系存续期间所形成的，属于被告石xx、李选华夫妻共同债务，应由两被告共同归还。被告李全华、李乔妹以其名下的坐落于桂林市临桂区桂林玉柴工程机械有限公司11幢2-7-1号/7号住宅，房产证号：临桂房权证县城字第××号，土地证土地证号：临国用（2007）第38**用作该笔借款抵押物，且原、被告双方就该抵押担保房产到桂林市房产局办理了抵押登记。根据原、被告双方签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条的规定，应以被告李全华、李乔妹用作抵押的房屋及土地对被告石xx所欠原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行的借款本息承担连带清偿责任，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得之价款在其债权范围内优先受偿。被告李选华、李乔妹经本院合法传唤未到庭参加诉讼亦未作答辩，视其已放弃答辩和质证的权利，依法承担与其不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告石xx、李选华归还借款本金270000元及利息58011.17元[利息（含复利、罚息）已计算至2018年9月5日，之后按合同约定另行计算至本案生效判决规定的履行期限最后一日止]给原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行； 二、原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行有权以被告石xx提供的抵押担保即登记在被告李全华、李乔妹名下的位于桂林市临桂区桂林玉柴工程机械有限公司11幢2-7-1号/7号住宅[房产证号：临桂房权证县城字第××号，土地证号土地证号：临国用（2007）第38**]折价或以拍卖、抵押物所得之价款在第一项确定的债权范围内优先受偿。 本案案件受理费6220元，因本案适用简易程序依法减半收取3110元，由被告石xx、李选华、李全华、李乔妹共同负担。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6220元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  金汕 二〇一九年四月十日 书记员  张玲