福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0881民初370号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市菁城街道和平中路**，统一社会信用代码913508816765184326。 负责人：傅薛林，职务行长。 委托诉讼代理人：林云龙，男，系该行员工。 委托诉讼代理人：王晓春，女，系该行员工。 被告：林桂平，女，1973年11月2日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“中国邮政储蓄银行漳平市支行”）与被告林桂平信用卡纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中国邮政储蓄银行漳平市支行的委托诉讼代理人林云龙到庭参加诉讼，被告林桂平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行漳平市支行向本院提出诉讼请求：判令林桂平立即偿还中国邮政储蓄银行漳平市支行信用卡消费款本金20606.28元、利息1905.2元、费用4912.15元，共计27423.63元。在庭审过程中,中国邮政储蓄银行漳平市支行变更诉讼请求为:判令林桂平立即偿还中国邮政储蓄银行漳平市支行信用卡消费款本金20606.28元、利息1905.2元，共计22511.48元。事实与理由：2012年2月20日，林桂平向中国邮政储蓄银行漳平市支行申领金卡信用卡（简称“信用卡”）并在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（简称“合约”）签字确认，表示知晓和承诺遵守《中国邮政储蓄银行卡章程》和《合约》的各项条款。之后，林桂平领取了信用额度为15000元、卡号为62×××49的信用卡。《合约》第三条“利息及费用”部分约定：林桂平在免息还款期内偿还当期已出帐的全部款项，无需支付非现金交易的利息。如果林桂平在免息还款期内未偿还当期已出帐的全部欠款，则当期已出帐的所有余额及下期新增非现金及交易不适用免息还款规定，林桂平应按中国邮政储蓄银行漳平市支行规定支付透支利息。利息由交易入帐日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。中国邮政储蓄银行漳平市支行对信用卡帐户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息。林桂平应按中国邮政储蓄银行漳平市支行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。中国邮政储蓄银行漳平市支行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他费用直接计入林桂平信用卡帐户。涉及到具体收费项目和标准，见《合约》第十条收费标准。《合约》第五条“还款”部分约定：林桂平应在中国邮政储蓄银行漳平市支行指定的到期还款日之前及时偿还欠款。林桂平可选择全额还款或最低还款额的还款方式。林桂平在到期还款日前清偿其信用卡帐户已出帐单的全部欠款的，中国邮政储蓄银行漳平市支行免收林桂平非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。林桂平在到期还款日前未全额偿还最低还款数额的，除按照中国邮政储蓄银行漳平市支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。林桂平超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。中国邮政储蓄银行漳平市支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由林桂平承担。双方还约定发生争议时，由双方协商解决，提起诉讼的，由中国邮政储蓄银行漳平市支行住所地有管辖权的人民法院管辖。《合约》第十条收费标准部分还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。林桂平在领取该信用卡后一直在使用，客户于2017年6月7日开始逾期，逾期透支后，经中国邮政储蓄银行漳平市支行多次电话及上门催收仍拒不还款。至2019年1月3日止，林桂平欠中国邮政储蓄银行漳平市支行信用卡消费款本金20606.28元、利息1905.2元，共计22511.48元。 林桂平未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年2月20日，林桂平向中国邮政储蓄银行漳平市支行申领金卡信用卡（以下简称“信用卡”）并在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“合约”）上签字确认，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。此后，林桂平领取了信用额度为15000元，卡号为62×××49的信用卡。《合约》第三条“利息及费用”部分约定：林桂平在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果林桂平未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；林桂平应按中国邮政储蓄银行漳平市支行规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。中国邮政储蓄银行漳平市支行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入林桂平信用卡账户；林桂平在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照中国邮政储蓄银行漳平市支行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。涉及到具体收费项目和标准，见《合约》第十一条，该条主要约定：透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%等。《合约》第五条“还款”部分约定：林桂平应在中国邮政储蓄银行漳平市支行指定的到期还款日之前偿还欠款。林桂平可选择全额还款或最低还款额的还款方式；林桂平超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。中国邮政储蓄银行漳平市支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由林桂平承担。林桂平在领取该信用卡后一直在使用，但自2017年6月7日起开始逾期。经中国邮政储蓄银行漳平市支行多次电话及上门催收仍未还款。林桂平现尚欠中国邮政储蓄银行漳平市支行信用卡消费款本金20606.28元，利息1905.2元。为此，中国邮政储蓄银行漳平市支行向本院提起诉讼，要求判如所请。 综上所述，本院认为，林桂平向中国邮政储蓄银行漳平市支行申请办理信用卡金卡，并在中国邮政储蓄银行漳平市支行发行的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》上签名，中国邮政储蓄银行漳平市支行批准为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。林桂平应依照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定，全面履行合同义务。林桂平在用上述信用卡进行透支后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约。中国邮政储蓄银行漳平市支行要求林桂平偿还信用卡消费款本金20606.28元及利息1905.2元,本院予以支持。林桂平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 林桂平应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还信用卡消费款本金20606.28元及利息1905.2元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费486元，减半收取计243元，由林桂平负担。该款限于本判决生效之日起7日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员 林  有  星 二〇一九年四月十一日 书记员 李喜丽（兼） 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。