福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初2821号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行，住所地漳州市芗城区九龙大道与水仙大街交汇处新城苑******楼（**），统一社会信用代码91350602597855537K。 负责人：林全进，行长。 委托诉讼代理人：蔡晋阳，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：黄常青，男，该公司员工。 被告：周付加，男，1973年10月3日出生，汉族，住漳州市云霄县。 被告：周仲训，男，1972年9月1日出生，汉族，住漳州市云霄县。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行（以下简称石狮农商行）与被告周付加、被告周仲训银行卡纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石狮农商行的委托诉讼代理人蔡晋阳、被告周仲训到庭参加诉讼，被告周付加经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石狮农商行向本院提出诉讼请求：1.判令周付加偿还石狮农商行截至2019年2月21日银行卡透支产生的本金、透支利息、违约金合计105167.93元（其中本金98979.57元，透支利息及违约金合计6188.36元），并支付自2019年2月22日起至实际结清之日止按《领用合约》及《使用须知》约定标准计算的透支利息、违约金；2.判令周仲训对周付加的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年2月，周付加向石狮农商行申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》。周仲训签订了《福万通贷记卡担保协议》，为周付加申领的福万通贷记卡承担连带责任保证。2016年2月，石狮农商行向周付加发放了银行卡，额度为人民币10万元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付利息，透支利息＝透支本金×当期利率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、利息、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第四条约定，普惠金融卡透支月利率为7.5‰；第八条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为。2016年12月20日，石狮农商行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。合同履行过程中，周付加自2018年8月账单起未能还款，并已经连续逾期6期以上，已无力继续履行还款义务，周仲训也未履行相应连带担保责任。为此，石狮农商行依照《使用须知》第九条约定，宣布债务提前到期，要求周付加立即偿还银行卡全部透支本息及费用，即截至2019年2月21日周付加银行卡透支产生的本金、透支利息、违约金合计105167.93元（其中本金98979.57元，透支利息及违约金合计6188.36元）。周仲训应对周付加的上述债务承担连带清偿责任。因此，提起本案民事诉讼。 周付加未作答辩。 周仲训辩称，承认石狮农商行的诉讼请求。周付加现已被学校辞退，而周仲训作为教师，工资微薄，且分别于2018年6月19日、2018年7月30日代周付加还款710元、1600元。现周仲训的小孩在上高中，急需用钱，希望石狮农商行可以申请解除对周仲训银行存款的冻结。 石狮农商行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：周付加、周仲训身份证复印件、福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表、福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知、福万通贷记卡担保协议（编号：NO.2015-00013166-01）、石狮农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、交易明细。周仲训对上述证据均无异议，周付加未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对石狮农商行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： ⒈2016年2月1日，周付加向石狮农商行申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），信用额度为10万元。周付加在福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表上签名确认其已阅读申请表后面的《领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。该申请表背面为《普惠金融卡领用合约》，记载（摘要）：周付加为甲方，石狮农商行为乙方。第二条福万通贷记卡（普惠金融卡）的收费、还款及计息：⑴福万通贷记卡（普惠金融卡）透支取现（转出）、消费均不享受免息期，持卡人按实际透支天数支付利息，透支利息＝透支本金×当期利率×透支天数。⑵甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元。⑶最低还款额为甲方应该偿还的最低金额，包括所有费用、利息、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。“抵押或担保合同相关信息”一栏记载（摘要）：担保合同编号：NO.2015-00013166-01，担保人名称：周仲训，担保人身份证号码：3506221972××××××××。 ⒉2016年2月1日，周付加签署《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》，申明：我已阅读全部申请材料，知晓福万通贷记卡（普惠金融卡）的使用、升级、降级规则等相关信息，愿遵守申请表、领用合约、使用须知及权益告知书所列全部条款。该使用须知记载（摘要）：⑴普惠金融卡是我行发行的可在信用额度内先透支后还款的支付工具，可在授信额度内随用随还、周转使用、自助操作。您申请的普惠金融卡卡片有效期限3年，卡片到期后应全额归还透支本金及利息、滞纳金等各项费用。普惠金融卡收取的费用主要包括年费、透支利息和滞纳金。年费为每年200元。卡片有效期内，您的普惠金融卡透支利息（月）为7.5‰。⑵您可通过福建省农商行（农村信用社）各营业网点、自助机具、手机银行、网上银行、银联POS机等渠道透支和还款。转账、取现、消费均属透支。⑶使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息＝透支本金×当期利率×透支天数。⑷您须在还款期限内归还透支本金所产生的利息、费用等，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为，您将为此付出滞纳金。⑸若您违反领用合约及有关规定，连续逾期2期或者累计逾期3期等其他可能影响债权人债权实现的情形，我行有权要求您立即提前偿还所有透支债务。我行有权对违反领用合约及有关规定、风险水平高的持卡人，降低直至取消其授信额度。 ⒊2016年2月17日，石狮农商行与周仲训签订一份《福万通贷记卡担保协议》（编号：NO.2015-00013166-01），记载（摘要）：债权人、甲方为石狮农商行，保证人、乙方为周仲训。⑴为保证甲方债权的实现，乙方自愿为周付加（以下简称为“被担保人”，有效身份证件号为3506221973××××××××）向甲方申领的福万通贷记卡（申请书编号：NO.2015-00013166）承担连带责任保证，并签订本担保协议。⑵担保的范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息（或透支手续费）、超限费、滞纳金、追索费用等（追索费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估及拍卖费用等）。保证期间为被担保人福万通贷记卡存续期间项下债务履行期限届满之日起两年。⑶若被担保人违反领用合约及有关规定，连续逾期2期或者累计逾期3期等其他可能影响甲方债权实现的情形，甲方有权要求被担保人立即偿还所有债务，乙方无异议并将按本协议履行保证责任。 ⒋2016年12月20日，石狮农商行因落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，发布对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，通知自2017年1月1日起执行滞纳金调整为违约金。 ⒌2016年3月2日，周付加持卡号62×××00的贷记卡透支转出10万元。自2018年8月21日起，周付加开始逾期还款。截至2019年2月21日，周付加持卡号62×××00的贷记卡拖欠石狮农商行透支本金98979.57元。 ⒍诉讼期间，经石狮农商行申请财产保全，本院作出（2019）闽0602民初2821号民事裁定，冻结周付加、周仲训银行存款10万元。 本院认为，本案各方当事人签署的福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表、《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》以及《福万通贷记卡担保协议》（编号：NO.2015-00013166-01），系各方真实意思表示，依法有效。周付加未依约足额还款，依照《普惠金融卡领用合约》及《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》的约定，其行为已构成违约，石狮农商行依约有权追讨全部欠款。截止2019年2月21日，周付加拖欠石狮农商行透支本金98979.57元、透支利息及违约金6188.36元，应予偿还，并应按《普惠金融卡领用合约》及《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》的约定继续计付透支利息、违约金。周仲训作为连带责任保证人，应对周付加的本案债务承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向周付加追偿。石狮农商行的诉讼请求合法，应予支持。周付加经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 1、周付加应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行透支本金98979.57元、截至2019年2月21日的透支利息及违约金6188.36元，并自2019年2月22日起至实际还款之日止按《普惠金融卡领用合约》及《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》的约定计付透支利息、违约金； 二、周仲训对本案债务承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向周付加追偿。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2403元，减半收取计1201.5元，诉讼保全费1020元，均由周付加、周仲训负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员 王伟英    二〇一九年四月二十二日 书记员  张敏 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。