河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀01民终4368号 上诉人（原审被告）：长城人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市长安区向阳路**盛阳门大厦，统一社会信用代码：91130000670344929X。 负责人：范少国，该公司总经理。 委托诉讼代理人：安小飞、董建，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：牛林丛，女，汉族，1990年8月23日出生，现住河北省新乐市。 委托诉讼代理人：侯书凯、魏建恒，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。 上诉人长城人寿保险股份有限公司河北分公司因与被上诉人牛林丛人身保险合同纠纷一案，不服河北省新乐市人民法院（2018）冀0184民初3863号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 长城人寿保险股份有限公司河北分公司上诉请求：1、撤销新乐市人民法院（2018）冀0814民初3863号民事判决书并依法改判；2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担；事实及理由：1、一审法院事实认定不清，被上诉人牛林丛投保前因血小板减少，贫血住院治疗，投保时故意隐瞒不履行如实告知义务，上诉人不承担给付保险金责任，不退还保费符合保险合同的约定。牛林丛于2012年10月25日因“妊娠合并血小板减少”在新乐市医科大学第二医院住院治疗，2017年3月28日新乐市中医院门诊进行血常规检查时血小板依然减少，贫血情况严重，2017年9月17日被上诉人投保时，故意隐瞒了上述病史未如实告知；同时一审认定被上诉人2012年10月25日的住院病历是因生小孩儿住院，并没有诊断为患有再生障碍性贫血，而是妊娠期血小板减少，但妊娠期血小板减少，贫血这些病史在投保书的健康询问告知事项中，被上诉人并未如实告知，因为上述情况足以影响上诉人是否承保。2、一审适用《中华人民共和国保险法》第十六条判决上诉人承担保险责任，明显错误。第十六条中只有：“保险人在订立合同时已经知道投保人未如实告知的情况，保险人不得解除保险合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿后者给付保险金的责任。”在本案中，上诉人并不知道被上诉人未如实告知，而是被上诉人申请理赔后经调查才发现的，并且在保险合同订立时，被上诉人故意隐瞒病史不履行如实告知义务，因此，一审适用法律错误。 牛林丛答辩称，一审认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，程序合法，请求维持原判。 牛林丛向一审法院提出诉讼请求：1、依法判令被告履行保险合同，赔付原告住院医疗、轻症重疾等保险理赔款25000元，2、诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实，2017年9月17日原告牛林丛在被告保险公司投保长城康健人生两全保险（祝寿金领取70周岁），基本保险金额100000元，保险费990元；长城附加康健人生提前给付重大疾病保险,基本保险金额100000元，保险费1480元；长城附加住院医疗保险，基本保险金额5000元，保险费200元，该保险单生效日为2017年9月18日。其中《长城附加康健人生提前给付重大疾病保险条款》第2.2条规定：“保险责任在本附加险合同有效期内，我们承担如下保险责任：轻症疾病保险金...若被保险人因意外伤害，或于本附加险合同生效或最后一次复效之日起90日内因意外伤害以外的原因，经专科医生明确诊断初次罹患本附加险合同所列的轻症疾病的，我们将额外按本附加险合同基本保险金额的20%给付轻症疾病保险金。...”第9.5.21条为可逆性再生障碍性贫血。《长城附加住院医疗保险（2007）条款》第2.2条规定：“保险责任在本附加险合同有效期内，我们承担如下保险责任：住院医疗保险金...在一个保险单年度内，住院医疗保险金的累计给付以保险单载明的基本保险金额为限。”原告于2018年4月16日在石家庄平安医院住院32天，花医疗费22389.36元，医保支付14285.85元。病例显示入院病情为临床未确定，出院诊断为：1、再生障碍性贫血,2、上呼吸道感染，诊断证明书诊断为：再生障碍性贫血（可逆性）。被告称：“原告在投保时对健康询问进行了故意隐瞒和不实告知。后经调查核实原告曾在2012年10月25日在新乐市医院检查诊断为血小板减少，同日在河北医科大学第二医院住院5天，主要诊断为：妊娠期血小板减少。2012年12月至2014年原告多次在新乐市医院检查血常规，2017年3月28日在新乐市中医医院检查结果血小板远远低于正常值，依照此化验检查，足于诊断为再生障碍性贫血，且此检查距离投保时间非常短，足于证明投保前故意不如实告知。”原告质证称：“2012年原告因生小孩住院，并非患再生障碍性贫血而住院。检查只是正常的体检，还有其他的检查B超等。新乐市医院并没有诊断为再生障碍性贫血，省二院的病例只是记录，且没有诊断证明，主治医生也没有告知原告得的是什么病。被告提供的证据不能证明原告曾患有再生障碍性贫血”。原告出院后于2018年6月25日向被告保险公司提出住院医疗、轻症重疾的理赔申请。2018年7月12日被告保险公司以‘被保险人（原告）投保前患病，投保时未如实告知，本次理赔不承担保险责任’作出了理赔结论告知书。以上由电子投保申请确认书、人身保险投保提示书、人身险保险单、长城附加康健人生提前给付重大疾病保险条款、长城附加住院医疗保险（2007）条款、病例、诊断证明、票据、化验单、理赔结论告知书及庭审笔录等在案为证。 一审法院认为，原告投保被告保险公司的长城附加康健人生提前给付重大疾病保险、长城附加住院医疗保险（2007）是双方的真实意思表示，内容合法，属有效合同，依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力。在保险合同约定的保险期间，原告因疾病住院治疗，被诊断为：再生障碍性贫血（可逆性），被告保险公司作为保险人应当按照保险合同条款的约定，积极向原告支付轻症疾病保险金的20%，即20000元和住院医疗保险金5000元，故对原告的诉请，本院予以支持。至于被告保险公司称，原告投保前患病，投保时未如实告知，不应承担保险责任。被告提供的2012年10月25日的住院病例，是因原告生小孩而住院，也并没有确诊原告患有再生障碍性贫血，而是妊娠期血小板减少，在原告投保前并没有由专科医生诊断患有再生障碍性贫血，被告提供的理赔调查笔录及电话回访录音也不能证实原告在投保前曾患有再生障碍性贫血，均不能说明原告是不如实告知，故对被告的主张，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第十六条之规定，判决如下：被告长城人寿保险股份有限公司河北分公司于判决书生效后十日内赔付原告牛林丛住院医疗保险金5000元、轻症疾病保险金20000元，共计25000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费425元，减半收取212.5元，由被告长城人寿保险股份有限公司河北分公司承担。 二审期间，当事人未提交新证据，本院对一审认定的事实予以确认。 本院认为，双方当事人争议的焦点是，被上诉人在投保时是否履行了如实告知义务，是否隐瞒了投保前因血小板减少贫血患病及住院治疗的情形。 上诉人称，被上诉人投保前患病，投保时未如实告知，不应承担保险责任。上诉人提供的2012年10月25日的住院病例，是因被上诉人生小孩而住院，也并没有确诊原告患有再生障碍性贫血，而是妊娠期血小板减少，在被上诉人投保前并没有由专科医生诊断患有再生障碍性贫血，上诉人提供的理赔调查笔录及电话回访录音也不能证实被上诉人在投保前曾患有再生障碍性贫血，均不能说明被上诉人是不如实告知，故对上诉人的主张，不予采信。 因上诉人长城人寿保险股份有限公司河北分公司的上诉理由不成立，依法应予驳回。一审判决事实清楚，适用法律正确，依法应予以维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 一审诉讼费按原判执行，二审诉讼费425元，由上诉人长城人寿保险股份有限公司河北分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘彦林 审判员  申 玉 审判员  孙丽娜 二〇一九年四月三日 书记员  刘召芬