福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初2102号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码：91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，职务：董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳（系原告员工），男，1974年3月26日出生，汉族。 委托诉讼代理人：卢海光（系原告员工），男，1985年11月21日出生，汉族。 被告：肖国明，男，1983年12月6日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：杨少全，男，1977年1月12日出生，汉族，住福建省龙海市，现住福建省龙海市。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告肖国明、被告杨少全银行卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓阳、卢海光，被告杨少全到庭参加诉讼。被告肖国明经送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告肖国明偿还其结欠原告的贷款本金49337.68元及截止2018年9月21日的利息、滞纳金总额4252.61元（合计53630.29元）以及自2018年9月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡领用合约第五章的约定计收的利息、费用等。2、请求判令被告杨少全对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年12月22日，被告肖国明向福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为30万元。经原告审批后，原告给予其额度为5万元，期限3年，消费透支年利率12.6%，开户日期为2016年1月6日，卡号62×××000。2016年1月6日，原告与被告杨少全签订编号为BZHT90802201600641的最高额保证合同，合同约定自2016年1月6日至2019年1月5日止，杨少全为肖国明使用福万通普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币5万元整。同时，原告开通了被告肖国明福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已有多期利息未按时缴交，经原告多次催收仍无归还，截止2018年9月21日，肖国明结欠原告贷款本金、利息、滞纳金总额53630.29元。 被告肖国明未作答辩。 被告杨少全辩称，原告所述情况属实，其希望与原告调解，愿意承担全部债务。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 1、2015年12月22日，被告肖国明向福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行（属原告分支机构）申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为30万元，经审核后原告同意向被告肖国明发卡，授信额度为5万元，年利率12.6%。《普惠金融卡领用合约》约定“福万通普惠卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%”。被告肖国明在《福万通普惠金融卡申请表》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并签名确认。2016年1月11日，被告肖国明开始使用卡号62×××000的银行卡。 2、2016年1月6日，原告与被告杨少全签订了一份《最高额保证合同》，约定（摘要）：1、保证人愿为债权人与肖国明按本合同第一条约定签订的一系列业务合同（下称主合同）所形成的债权提供最高额保证担保；2、保证人自愿为债权人自2016年1月6日起至2019年1月5日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币5万元。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2019年1月5日，具体包括普惠金融62×××000。3、保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；4、保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 3、根据原告庭审陈述，截止至2018年9月21日，被告肖国明尚欠贷款本金49337.68元，利息与滞纳金4252.61元，合计53630.29元未归还原告。 本院认为，原告主张的滞纳金，其实质为违约金。原告分支机构与被告的之间的借款合同、最高额保证合同依法有效，受法律保护。该分支机构在合同中的权利义务应由设立该分支机构的原告享有和承担。被告肖国明未依合同约定付息及还款，已违约，被告肖国明应偿还结欠原告的借款本金49337.68元、利息和违约金4252.61元及从2018年9月22日起按照本案合同约定计付利息、费用等（合计利率不得超过年利率24%）。被告杨少全应在5万元最高额保证的范围内对本案债务承担连地责任，其清偿本案债务后，有权向被告肖国明追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告肖国明应于本判决书生效之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司贷款本金49337.68元、利息和违约金4252.61元，并从2018年9月22日起至实际还款之日止按照本案合同约定计付利息、费用（合计利率不得超过年利率24%）； 二、被告杨少全应在最高额本金5万元范围内对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告肖国明追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1141元，减半收取570.5元，由被告肖国明、被告杨少全负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  陈绍宏 二〇一九年三月二十七日 法官助理江晓筠 书记员  彭紫玲 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。