福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)闽0102民初8031号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行,住所地福州市鼓楼区湖东路**外经贸广场。 负责人：黄勤丰，行长。 委托诉讼代理人：许贤彪，肖金城，职工。 被告：程章峰，男，汉族，1973年11月26日出生，住福建省闽侯县。 被告：余木珠，女，汉族，1973年6月29日出生，住福建省闽侯县。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行与被告程章峰、余木珠的金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人许贤彪到庭参加诉讼，被告程章峰、余木珠经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程章峰立即清偿贷记卡透支产生的本金143684.09元，透支手续费41452.83元，费用25154元。（以上金额总计210290.92元，暂计至2018年6月21日，总本息应计算至实际结清之日）；2.判令被告余木珠对程章峰的上述债务承担连带偿还责任；3.本案的全部诉讼费用由二被告承担。 事实和理由：2013年7月，被告程章峰向原告申请办理福万通贷记卡，签订了《福万通贷记卡（福农卡）申请表》（内附《领用合约》）及《石狮农商银行福农卡使用须知》。2013年11月，原告依约向被告程章峰发放贷记卡，卡号:62×××05，额度人民币15万元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《石狮农商银行福农卡使用须知》第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，第五条约定费率适用档次分别有7.5‰，8.25‰，9‰，9.75‰，10.5‰，12‰和15‰，以客户的季度日均存款及授信、用信额度相对应的等级调整（2014年4月22日起调整为15‰）；第八条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；第九条约定，我行有权对经常逾期、风险水平高的持卡人、降低直至取消其授信额度。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2013年8月1日，被告余木珠与原告签订了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农卡）担保协议》，自愿为被告程章峰向原告申领的福万通贷记卡（福农卡）承担连带责任保证。担保范围为被告程章峰因使用福万通贷记卡（福农卡）（含到期换卡、遗失换卡）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。合同履行过程中，自2016年12月21日起至2018年6月21日，被告已连续多期未履行还款义务，经原告多次催讨，被告程章峰仍未能履行还款义务，被告余木珠亦未能履行其连带清偿责任，其行为已严重构成违约。为此，原告依照《石狮农商银行福农卡使用须知》之约定，取消被告程章峰的授信额度，要求被告程章峰立即偿还贷记卡透支产生的全部透支本金、透支手续费及费用，包含本金143684.09元，透支手续费41452.83元，费用25154元。现为维护原告合法权益，根据《领用合约》、《石狮农商银行福农卡使用须知》和《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，依法向贵院提起诉讼，请求判令如所请。 被告程章峰、余木珠未作书面答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： A1.二被告身份证明，证明：二被告为本案适格主体； A2-1.《福万通贷记卡（福农卡）》申请表（内含《领用合约》）; A2-2.《石狮农商银行福农卡使用须知》； A2-3.《石狮农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》; 证明：1.被告程章峰向福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行申请福万通贷记卡的事实，《领用合约》对福万通贷记卡领用、计息标准、当事人权利义务、诉讼管辖均有明确约定。2.《石狮农商银行福农卡使用须知》对福万通贷记卡领用、使用方式、卡片期限、计息标准、还款期限、违约责任均有明确规定。被告程章峰对相应内容知情并签字同意。《石狮农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》对我行于2016年12月20日变更滞纳金为违约金进行公告说明。 A3.《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农卡）担保协议》，证明：被告余木珠签署了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农卡）担保协议》，承诺对被告程章峰的案涉债务承担连带清偿责任的事实。本协议对保证方式、保证期间及保证范围均有明确约定。 A4.《福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡交易明细》，证明：被告开卡并使用卡号为62×××05的福万通贷记卡，并出现逾期的事实。 被告程章峰、余木珠未向本院提交证据。 本院认为，被告程章峰、余木珠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为放弃抗辩权利。福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行提供的证据均为书证，与原件核对无异，本院依法予以确认。 根据现有证据，本院查明如下事实：程章峰、余木珠系夫妻关系。2013年7月，程章峰向原告申请办理福万通贷记卡，签订了《福万通贷记卡（福农卡）申请表》（内附《领用合约》）及《石狮农商银行福农卡使用须知》。2013年8月1日，余木珠与原告签订了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农卡）担保协议》，自愿为程章峰向原告申领的福万通贷记卡（福农卡）承担连带责任保证。担保范围为程章峰因使用福万通贷记卡（福农卡）（含到期换卡、遗失换卡）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。2013年11月，原告依约向被告程章峰发放贷记卡，卡号:62×××05，额度人民币15万元。合同履行过程中，自2016年12月21日起至2018年6月21日，程章峰已连续多期未履行还款义务，经原告多次催讨，程章峰仍未能履行还款义务，余木珠亦未能履行其连带清偿责任，为此，原告依照《石狮农商银行福农卡使用须知》之约定，取消程章峰的授信额度，要求程章峰立即偿还贷记卡透支产生的全部透支本金143684.09元、利息41452.83元（暂计至2018年6月21日，之后利息按合同约定计算至实际结清之日），违约金25154元（2017年1月18日起计至2018年6月21日止）。 本院认为，福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行与程章峰、余木珠签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》（内附《领用合约》和《章程》）及《福万通普惠金融贷记卡使用须知》，是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应信守履行。原告已按约履行合同义务，程章峰、余木珠未按约向原告履行还本付息的义务，已构成违约，原告有权取消程章峰的授信额度，要求程章峰立即偿还贷记卡透支产生的本金、利息。故原告要求程章峰偿还贷款本金、利息，余木珠承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。原告要求被告支付2017年1月1日之后的讼争信用卡项下的违约金，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、程章峰于本判决生效之日起向福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行偿还贷款本金143684.09元和利息41452.83元（暂计至2018年6月21日，之后利息按合同约定计算至实际结清之日止）； 二、余木珠对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4454元、公告费600元，由程章峰、余木珠共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  方 敏 人民陪审员  牟卫民 人民陪审员  陈 虎 二〇一九年三月二十八日 书 记 员  林 娟 附页： 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。