广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初5521号原告：广发银行股份有限公司增城新塘支行，住所地广东省广州市增城区新塘镇广深大道中116号聚福酒店首层01铺、二至三层。负责人：李莉。委托诉讼代理人：龚祖聪、谢少丹，广东广悦律师事务所律师。被告：邹冬生，男，1973年10月7日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行与被告邹冬生金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行的委托诉讼代理人谢少丹到庭参加诉讼，被告邹冬生经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司增城新塘支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还贷款本金185672元及从逾期之日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（庭审中明确：暂计至2020年11月10日，利息44867.67元、罚息35363.95元、复利28338.83元，从2020年11月11日起至清偿之日止按合同约定计算罚息、复利）；2.确认原告对被告提供的位于增城市××楼××房的抵押房产享有抵押权，被告不偿还上述债务时，原告有权依法处分该抵押物并对所得价款优先受偿；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告邹冬生于2007年10月30日签订的编号为1290107603的《房屋按揭贷款合同》《抵押合同》，约定原告向被告发放贷款262000元，贷款期限为180个月，借款利率为浮动利率，按贷款发放日国家公布的个人住房贷款利率执行，当前贷款利率为年6.6555%，贷款期限内遇到法定利率调整的从次年1月1日起按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行。另，被告提供位于增城市××楼××房的房屋作为抵押物，为上述贷款本息及由此引起的相关费用提供抵押担保。合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了贷款262000元，双方已办妥上述房产的抵押权登记手续。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。2014年1月17日，增城法院就其中逾期本金20406.06元进行了审理并判决，案号为(2013)穗增法民二初字第837号，因起诉时其余本金尚未逾期，遂就该借款另行起诉。综上所述，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特提起诉讼。被告邹冬生未作答辩，亦未向本院提交任何证据。经审理查明：被告因购买房屋向原告贷款，双方并于2007年10月30日签订了编号为12901107603的《房屋按揭贷款合同》，约定：房产地址为新塘镇瑶田村岗楼顺欣广场17号楼801房，建筑面积106.18平方米，购房总价款375644元；被告贷款金额为262000元，贷款期限180个月，从贷款日发放之日起算，贷款发放日以“借款借据”记载的银行出款日期为准；本合同项下人民币利率按贷款发放日国家公布的个人住房贷款利率执行，当前贷款利率为月5.54625‰（年6.6555%），贷款利息从贷款发放日起按月分期计收；根据国家利率管理规定，贷款期限在一年以内（包含一年）的，遇到法定利率调整，本合同项下的贷款利率不作调整，贷款期限一年以上的，遇到法定利率调整，本合同项下的贷款利率将从次年1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行，并以此确定被告方新的月供款额；本合同履行期内，如遇国家调整贷款利率或计算管理办法并应适用于本合同项下借款时，原告无需通知被告即有权按调整后的利率和方式计算利息，原告执行本条规定不视为对本合同的修改或变更；被告在本合同生效日前在原告开立供款账户，并于每月还款日前在该账户内存入足以偿还当期供款额的存款，专项用于偿还贷款本息；被告应从贷款发放日起按月分期（每月为一期）偿还贷款本息，还款日为每月20日，被告供款总期数为180期；被告按等额本息偿还法按月分期偿还贷款本息；被告未按供期计划供款，且又未就展期与甲方达成协议，即构成贷款逾期，原告有权就逾期贷款部分按国家规定的逾期利率计收逾期罚息；原告有权依法律规定或本合同约定从被告银行账户划收本合同约定被告应偿付的贷款本金、利息、复利、罚息及所有其他应付费用；当发生被告未能履行本合同所约定的各项义务、责任等，原告有权随时提前收回未到期的部分或全部货款本金及应付利息，而无需事先通知被告；第十三条违约责任：1、……任何一方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，应当承担违约责任。2、被告未能按时供款的即构成违约责任，原告有权要求其限期纠正，逾期不纠正的，原告有权采取下列但不限于下列措施：发放的贷款均视为到期债权，并提前收回部分或全部的贷款债权。同日，被告与原告签订《抵押合同》，约定：被告提供位于增城区（原××城市）××楼××房作抵押物，为上述贷款本息及由此引起的相关费用提供抵押担保。2007年10月30日该房产在房管部门办理了抵押登记备案手续。合同签订后，原告于2007年11月2日依约向被告发放了贷款262000元，借款期从2007年11月2日起至2022年11月1日止。但被告从2012年4月20日起未依约履行还款义务。另查明，原告曾就上述贷款向本院提起金融借款合同纠纷诉讼，要求：被告向其偿还本金20406.06元及从2012年3月21日起至贷款清偿之日止的利息、罚息（暂计至2013年4月20日利息为11438.81元、罚息977.98元），确认其对被告提供的上述抵押物享有抵押权及在被告不偿还上述债务时有权处分该抵押物并对所得价款优先受偿；等。本院以（2013）穗增法民二初字第837号予以受理，并作出（2013）穗增法民二初字第837号民事判决书，判决：“一、被告邹冬生于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广发银行股份有限公司增城新塘支行偿还贷款本金20406.06元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定的标准并自2012年3月21日起计算至还清款日止）；……四、原告广发银行股份有限公司增城新塘支行对被告邹冬生名下的位于增城市××楼××房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款有优先受偿权……”。诉讼中，本院根据原告的申请依法作出（2020）粤0118民初5521号民事裁定书，查封被告名下的上述抵押房产。根据原告制作的广发银行个人对账单，载明截止2020年11月10日，被告拖欠贷款本金206078.06元、利息56306.48元、罚息36341.93元、复利28388.83元。原告陈述，被告从2012年4月20日开始逾期，从2012年6月27日后就没有归还过任何款项，被告构成违约，原告有权依照合同约定提前收回部分或全部贷款，上述对账单中载明被告拖欠的款项系包含了原告在（2013）穗增法民二初字第837号案件中主张的本金20406.06元、利息11438.81元、罚息977.87元，但原告在本案中主张被告偿还的系已扣除在上述案件中主张的款项后的款项，则本案中主张的本金为185672元、截止2020年11月10日的利息为44867.67元、罚息为35363.95元、复利为28338.83元，且从2020年11月11日起不再产生利息，所以不再主张该日期之后的利息，只主张合同约定的按贷款利率基础上分别加收30%计算的罚息、复利，但复利不包含罚息的复利。本院认为，原告与被告签订的《房屋按揭贷款合同》《抵押合同》是双方真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，双方均应恪守履行。原告向被告发放262000元贷款后，被告理应依约偿还借款本息，但被告从2012年4月20日起未依约履行还款义务违反双方之间的合同约定，应依约承担违约责任。根据查明的事实并结合原告陈述，截止2020年11月10日，被告本案中拖欠原告贷款本金185672元、利息为44867.67元、罚息为35363.95元、复利为28338.83元，自2020年11月11日起不再产生利息，原告亦不主张该日期后的利息，因此，现原告要求被告偿还贷款本金185672元及利息、罚息、复利（截止2020年11月10日利息44867.67元、罚息35363.95元、复利28338.83元，自2020年11月11日起至还清之日止的罚息、复利均按《房屋按揭贷款合同》约定的利率标准计付，但罚息不计收复利)，本院予以支持。另，被告提供其名下的上述抵押房产即位于增城区（原××城市）××楼××房的房产为涉案贷款作抵押担保，且双方办理了抵押登记，因此，原告现请求对该抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证和质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邹冬生于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司增城新塘支行偿还贷款本金185672元及利息、罚息、复利（截止2020年11月10日利息44867.67元、罚息35363.95元、复利28338.83元，自2020年11月11日起至还清之日止的罚息、复利均按《房屋按揭贷款合同》约定的利率标准计付，但罚息不计收复利)；二、原告广发银行股份有限公司增城新塘支行对被告名下的位于增城区（原增城市）新塘镇荔新十二路99号17号楼801房的房产经折价或者以拍卖、变卖所得价款有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2896元、财产保全费2017元，由被告邹冬生负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  温小琼二〇二〇年十一月二十六日书记员  姚锐龙附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。