四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初6459号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司。住所地：南部县南隆镇金葫路10号。 法定代表人：张伟。 委托诉讼代理人：杜秀清，女，1978年3月4日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区，系公司员工。 委托诉讼代理人：彭自然，难，1984年11月27日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区，系公司员工。 被告：罗朝宝，男，1984年4月15日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：李桂华，女，1986年3月27日出生，汉族，住四川省南部县。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告罗朝宝、李桂华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人杜秀清、彭自然，被告李桂华到庭参加诉讼，被告罗朝宝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告签订的《抵押合同》合法有效，并由原告优先受偿；2、判令被告偿还原告贷款本金350000元及其贷款利息、逾期罚息和违约金（还款原则：首先用于偿还合同约定的应由被告承担而由原告垫付的各项费用及原告实现债权的费用，剩余款项按照先息后本、利随本清的原则偿还）；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年1月14日，原、被告签订了《个人借款合同》，约定，借款金额为350000元，借款期限为2014年1月14日至2017年1月13日，借款利率为月利率9.0‰。同日，原、被告签订《抵押合同》，约定被告以其所有的位于南部县××镇五里小区××层××号的房产为本次贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。截止本案起诉之日，被告尚欠原告本金350000元及利息，利息从2018年1月21日开始拖欠。 李桂华辩称，借款是事实，对于原告主张的本金及利息均无异议。我们愿意还钱，但是要等罗朝宝回来。 罗朝宝未做答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年1月14日，被告罗朝宝作为借款人（甲方）与南部县农村信用合作联社东城分社（以下简称南部信用社东城分社）（贷款人、乙方）签订了合同编号为东城信个借（2014）0007号《个人借款合同》，约定：贷款人向借款人提供非循环使用的借款额度人民币350000元；借款额度支用有效期间为2014年1月14日至2017年1月13日；借款利率为月利率9.0‰；还款方式为按月付息，任意还本法；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款人有权向借款人主张违约金，违约金的计收办法为本金的20%。同时要求借款人承担贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费、差旅费等），双方还对其他事项进行了约定。被告罗朝宝、李桂华在该合同借款人处签名并捺印。同日，被告罗朝宝（甲方，抵押人）与南部信用社东城分社（乙方，抵押权人）签订编号为东城信个抵（2014）0008号《抵押合同》，约定：为确保债务人罗朝宝与乙方签订的编号为东城信个借（2014）0007号《个人借款合同》的履行，甲方以其位于南部县南隆镇金葫路五里小区3＊3-1号（产权证号：南房权证房权字第2××9号）的房屋对借款设定抵押担保；被担保的债权范围为主合同项下本金350000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按主合同约定履行其到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，乙方有权处分或提前处分抵押财产，乙方处分抵押财产所得价款在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方；双方还对其它事项进行了约定。被告罗朝宝、李桂华在该合同甲方一栏签名并捺印。2014年1月14日，原、被告到南部县房地产管理局办理了他项权证（编号为：南房他证南部字第2014000131号）。2014年1月16日，原告与被告罗朝宝、李桂华签订《借款借据》，约定：借款金额350000元、月利率9.0‰、借款到期日期2017年1月13日。上述合同签订后，原告向被告提供了借款350000元。自2018年1月21日开始，被告陆续拖欠原告利息未予支付。 另查明，原、被告实际执行利率为月利率7.96‰，逾期利息在该利率的基础上上浮50%，按照以上约定计算，截止2020年11月5日，被告下欠原告借款本金350000元，利息和罚息共计136366.10元。 另查明，南部信用社东城分社系原南部县农村信用合作联社的分支机构，2018年1月8日，中国银行业监督管理委员会四川监管局以川银监复【2018】3号文件批准四川南部农村商业银行股份有限公司开业，原南部县农村信用合作联社的债权债务由四川南部农村商业银行股份有限公司承继。 本院认为，原告农商行经中国银行业监督管理委员会四川监管局批准开业，原南部信用联社的债权债务由农商行承继，农商行是本案适格主体。南部信用社东城分社与被告罗朝宝、李桂华签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。被告罗朝宝不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任，本院对农商行要求被告偿还借款本金350000元及利息、逾期利息、违约金的主张予以支持。但是，原告与二被告约定的利息、逾期利息、违约金的金额总计超出法律允许的上限，本院依法调整为按照全国银行间同业拆借中心2020年10月20日公布的贷款市场报价利率（一年期）的4倍进行计算。原告与被告罗朝宝、李桂华之间签订的《抵押合同》已经发生法律效力，且双方已对设定的抵押担保财产办理了抵押物登记，根据《抵押合同》的约定，设定的抵押担保财产对被告的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用承担担保责任，且贷款人有优先受偿的权利，故原告要求对借款本金350000元及利息、逾期利息、违约金优先受偿的主张符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告罗朝宝、李桂华在本判决生效后十日内返还原告四川南部农村商业银行股份有限公司借款本金350000元，利息和罚息合计136366.10元，并支付逾期利息、违约金[逾期利息和违约金计算方法：以350000元为基数，从2020年11月6日起至本判决确定的本金给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心2020年10月20日公布的贷款市场报价利率（一年期）的4倍计算]，若未按本判决确定的本金给付之日给付本金、利息、逾期利息，上述逾期利息计算至本金付清之日止； 二、如果被告罗朝宝、李桂华未履行上述付款义务，原告四川南部农村商业银行股份有限公司有权在抵押担保范围内对登记在罗朝宝、李桂华名下的位于南部县南隆镇金葫路五里小区3＊3-1号（产权证号：南房权证房权字第2××9号）的抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。 三、驳回原告四川南部农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6550元，减半收取计3275元，由罗朝宝、李桂华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 员  赵 丹 二〇二〇年十一月十一日 法官助理  黄子洁 书 记 员  邓 银