广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初9097号原告：交通银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市************交行大厦。统一社会信用代码914***********473R。负责人：韩玉明，行长。委托诉讼代理人：纪岸玲，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘芹芹，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：朱永军，男，汉族，1981年9月25日出生，住河南省襄城县********，公民身份号码410************512。原告交通银行股份有限公司珠海分行与被告朱永军信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘芹芹、被告朱永军本人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出如下诉讼请求：一、朱永军支付卡号为458**********957的信用卡拖欠透支本金15863.95元以及至还清全部欠款之日止的透支利息（以本金15863.95元为基数，按日利率万分之五的标准计算，暂计至2020年4月22日止金额为16680.22元）；二、朱永军支付滞纳金978.96元；三、本案的诉讼费由朱永军承担。事实与理由：朱永军2015年10月4日向交通银行申请办理交通银行太平洋信用卡。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中朱永军在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》（以下简称：领用合约）规定“应付款项为申领人在交通银行核定的信用额度内及超信用额度使用太平洋卡的本金、利息和各项费用等。应付款项的偿还顺序应依次为利息、费用、取现和转账、消费款项或按交通银行不时另行决定的顺序（无需另行通知申领人）”；“申领人到期还款日为月结账单日起的第25天。申领人如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，交通银行将对所有应付款项按收费表的利率计收从交通银行记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利”；“申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，交通银行有权就最低还款额未偿还部分按收费表的规定收取滞纳金”；“对申领人除现金和转账外的交易，从交通银行记账日至月结单通知的到期还款日止为免息还款期，申领人如在免息还款期内偿还全部应付款项，则无须支付除现金和转账交易的透支利息”；“申领人使用信用额度取现或者转账的，不享受免息还款期待遇，应按收费表规定的利率向交通银行支付自交通银行记账日起至全部还款日止的透支利息。”领用合约中附有《交通银行太平洋贷记卡收费表》，列明了利息、滞纳金及各项费用的收费标准，其中贷款利息为（每日）万分之五；滞纳金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元；信用额度取现手续费，境内人民币取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元。另外，交通银行在其门户网站上公示分期付款按照交易分期付款金额×分期期数×0.72%的标准收取手续费。朱永军的申请经交通银行审核批准后，交通银行为朱永军办理了一张卡号为458**********957的太平洋双币信用卡。朱永军持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经交通银行催收，仍未完全清偿。截止至2020年4月22日，朱永军累计透支本金15863.95元，暂计利息16680.22元，滞纳金978.96元，，合计欠款为33523.13元。朱永军迟延还款已构成违约，交通银行向朱永军主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。被告答辩认为，办卡的时候是限额是1万的，但起诉的透支本金是1万多，不知道为什么。原告提交下列证据：1、交通银行太平洋信用卡申请表/章程/领用合约；2、信用卡交易流水及余额构成表；3、催收记录。被告并无证据提交。本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：2015年10月4日，被告向原告申请办理交通银行太平洋信用卡。双方就各自的权利义务进行了约定，其中被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》约定，应付款项为申领人在交通银行核定的信用额度内及超信用额度使用太平洋卡的本金、利息和各项费用等。应付款项的偿还顺序应依次为利息、费用、取现和转账、消费款项或按原告不时另行决定的顺序（无需另行通知申领人），申领人到期还款日为月结账单日起的第25天。申领人如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，原告将对所有应付款项按收费表的利率计收从原告记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利，申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，原告有权就最低还款额未偿还部分按收费表的规定收取滞纳金，对申领人除现金和转账外的交易，从原告记账日至月结单通知的到期还款日止为免息还款期，申领人如在免息还款期内偿还全部应付款项，则无须支付除现金和转账交易的透支利息，申领人使用信用额度取现或者转账的，不享受免息还款期待遇，应按收费表规定的利率向原告支付自原告记账日起至全部还款日止的透支利息。领用合约中附有《交通银行太平洋贷记卡收费表》，列明了利息、滞纳金及各项费用的收费标准，其中贷款利息为（每日）万分之五；滞纳金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元；信用额度取现手续费，境内人民币取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元。另外，交通银行在其门户网站上公示分期付款按照交易分期付款金额×分期期数×0.72%的标准收取手续费。被告的申请经原告审核批准后，原告为被告办理了一张卡号为458**********957的太平洋双币信用卡。根据原告统计，截止至2020年4月22日，被告累计透支本金15863.95元，利息16680.22元，滞纳金978.96元。对于被告答辩意见，原告庭审回复称，我们提交的信用卡合约第一条有规定原告每年会对被告的信用进行调整，被告也可以主动申请调整信用的额度，一般调整之后原告会通过对账单手机等方式通知被告，被告如果不同意可以要求原告恢复。因为被告在刚开始使用信用卡的时候，还款情况良好，所以对被告的额度进行调整。对于交易流水账单，被告庭审称消费是消费了，当时没想到这么多。庭审时法庭告知被告要求其7天内核实交易流水，提交书面说明，逾期未提交以原告的说明为准。被告庭后并无提交说明。本院认为，原告依约为被告办理了信用卡并提供相应的服务，而被告持卡消费透支后没有依约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告按约定清偿借款本息及其他费用等，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱永军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付信用卡（卡号：458**********957）透支本金15863.95元、计至2020年4月22日止的利息16680.22元，滞纳金978.96元；二、被告朱永军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付信用卡（卡号：458**********957）从2020年4月23日起至清偿日止，以本金15863.95元为基数，按日利率万分之五计算的利息（上述利息及其他费用的总计金额超过实际欠付的以本金为基数、以年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算）；三、驳回原告交通银行股份有限公司珠海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费638元，由被告朱永军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张 驰人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  许丽娜二〇二〇年十一月十三日书 记 员  赵文毓