广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初13056号原告：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司，住所地广东中山市东区博爱五路50号。负责人：梁佳明，该公司总经理。委托代理人：杨磊，广东凯行律师事务所律师。委托代理人：冯锦冰，广东凯行律师事务所律师。被告：杨主华，男，1984年02月02日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司与被告杨主华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨磊到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险理赔款42310.53元；2、判令被告向原告支付逾期保费4478.71元；3、判令被告向原告支付违约金3743.14元(违约金以46789.24元为基数，从2019年08月12日起按月利率2%计算至全部债务清偿之日止，暂计算至2019年12月30日，违约金为3743.14元)；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：涉案保险合同情况如下：投保人：杨主华。被保险人：中国光大银行股份有限公司中山分行。保险人：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司。险种：个人贷款保证保险【保单号：PBBR201744200000000633】(保险金额为82936.77元)，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月缴纳保费1244.16元，缴费日期为银行扣款之日。赔偿等待期：80天。特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向投保人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始预期超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款，违约金，理赔及催收产生的其他费用。涉案保险条款：保单所适用的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险(多年期)条款》第五条：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人扔未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务，且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期)的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任，赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。”涉案借款合同情况如下：贷款人：中国光大银行股份有限公司中山分行。借款人：杨主华。签约情况：2017年11月24日签订《个人贷款合同》(无担保条款)。贷款金额：75000元(于2017年11月24日发放)。贷款期限：自2017年11月24日至2020年11月24日。贷款还款方式：等额还本付息，每月24日偿还。贷款利率：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息计收标准：对未能按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。欠借款情况：杨主华自2019年02月24日起未能按期足额偿还贷款本息，截止2019年08月12日日拖欠贷款本金41437.76元、利息、罚息872.77元。保险理赔情况：原告于2019年08月12日向被保险人中国光大银行股份有限公司中山分行赔付了保险金42310.53元。中国光大银行股份有限公司中山分行出具保险赔款确认书，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。欠保险费情况：截至理赔时间2019年08月12日，杨主华尚拖欠保费金额为4478.71元。原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司认为，被告逾期归还保险理赔款及逾期保险费的行为已严重违反双方约定，应承担全部违约责任，向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司清偿全部债务并支付违约金。原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请法院依法处理。被告在法定期内未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：被告于2017年1月22日向原告投保了《个人信用贷款保证保险投保单》寿险贷，保险合同情况具体：投保人：杨主华；被保险人为：中国光大银行股份有限公司中山分行；保险人：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司。保险期限：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月保险费1244.16元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。赔偿等待期80天。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。涉案保险条款：保险单所适用的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称赔款等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔偿款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时间。赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。”涉案借款合同：借款人：杨主华；贷款人：中国光大银行股份有限公司中山分行。合同约定中国光大银行股份有限公司中山分行向杨主华出借贷款75000元，借款期限36个月，从2017年11月24日至2020年11月24日，贷款还款方式为每月24日等额还本付息，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准昨率4.75%上（下）浮40%执行，本合同项下执行贷款年利率为6.65%，如遇中国人民银行上调利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息计收标准：对逾期贷款按贷款执行利率基础上上浮50%，从逾期之日起计收罚息，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。根据原告提供的中国光大银行股份有限公司中山分行个贷管理系统信息，被告自2019年2月24日起未能按期足额偿还贷款本息，截止2019年8月12日拖欠贷款本金、利息、罚息、复利合计42310.53元。原告于2019年8月12日向中国光大银行股份有限公司中山分行赔付保险金42310.53元，中国光大银行股份有限公司中山分行向原告出具了“代偿债务与权益转让确认书”，确认收到上述款项，原告取得了向被告追偿权益。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告与中国光大银行股份有限公司中山分行签订是个人贷款合同（无担保条款）是双方的真实意思表示，内容并没有违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。被告在借款期限内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为。根据保证保险合同的约定，原告向中国光大银行股份有限公司中山分行赔付了贷款本息共计42310.53元，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项、未付保费，因此原告主张被告偿还其向中国光大银行股份有限公司中山分行赔付的贷款本息42310.53元、逾期保费4478.71元诉求，本院应予以支持。保险单中约定违约责任按每日千分之一计算，原告自愿将该违约金的计算标准调整为按月2%计算（即年利率24%），该调整符合相关规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对本案的抗辩权，但不影响本院依法判决。综上所述，原告诉请合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨主华于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司支付保险赔偿款42310.53及逾期保费4478.71元；二、被告杨主华于本判决发生法律效力之起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司支付违约金（以实欠保险赔偿款及逾期保费之和为基数，自2019年8月12日起至实际清偿之日止，按月利率2%计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1064元，减半收取532元，由被告杨主华负担（该款原告已预付，被告于本判决发生法律效力之日起三日内迳付给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈鸿锐二〇二〇年十一月九日本件与原本核对无议书记员  杨 慧广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初13056号原告：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司，住所地广东中山市东区博爱五路50号。负责人：梁佳明，该公司总经理。委托代理人：杨磊，广东凯行律师事务所律师。委托代理人：冯锦冰，广东凯行律师事务所律师。被告：杨主华，男，1984年02月02日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司与被告杨主华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨磊到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险理赔款42310.53元；2、判令被告向原告支付逾期保费4478.71元；3、判令被告向原告支付违约金3743.14元(违约金以46789.24元为基数，从2019年08月12日起按月利率2%计算至全部债务清偿之日止，暂计算至2019年12月30日，违约金为3743.14元)；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：涉案保险合同情况如下：投保人：杨主华。被保险人：中国光大银行股份有限公司中山分行。保险人：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司。险种：个人贷款保证保险【保单号：PBBR201744200000000633】(保险金额为82936.77元)，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月缴纳保费1244.16元，缴费日期为银行扣款之日。赔偿等待期：80天。特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向投保人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始预期超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款，违约金，理赔及催收产生的其他费用。涉案保险条款：保单所适用的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险(多年期)条款》第五条：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人扔未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务，且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期)的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任，赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。”涉案借款合同情况如下：贷款人：中国光大银行股份有限公司中山分行。借款人：杨主华。签约情况：2017年11月24日签订《个人贷款合同》(无担保条款)。贷款金额：75000元(于2017年11月24日发放)。贷款期限：自2017年11月24日至2020年11月24日。贷款还款方式：等额还本付息，每月24日偿还。贷款利率：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息计收标准：对未能按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。欠借款情况：杨主华自2019年02月24日起未能按期足额偿还贷款本息，截止2019年08月12日日拖欠贷款本金41437.76元、利息、罚息872.77元。保险理赔情况：原告于2019年08月12日向被保险人中国光大银行股份有限公司中山分行赔付了保险金42310.53元。中国光大银行股份有限公司中山分行出具保险赔款确认书，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。欠保险费情况：截至理赔时间2019年08月12日，杨主华尚拖欠保费金额为4478.71元。原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司认为，被告逾期归还保险理赔款及逾期保险费的行为已严重违反双方约定，应承担全部违约责任，向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司清偿全部债务并支付违约金。原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请法院依法处理。被告在法定期内未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：被告于2017年1月22日向原告投保了《个人信用贷款保证保险投保单》寿险贷，保险合同情况具体：投保人：杨主华；被保险人为：中国光大银行股份有限公司中山分行；保险人：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司。保险期限：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月保险费1244.16元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。赔偿等待期80天。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。涉案保险条款：保险单所适用的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称赔款等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔偿款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时间。赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。”涉案借款合同：借款人：杨主华；贷款人：中国光大银行股份有限公司中山分行。合同约定中国光大银行股份有限公司中山分行向杨主华出借贷款75000元，借款期限36个月，从2017年11月24日至2020年11月24日，贷款还款方式为每月24日等额还本付息，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准昨率4.75%上（下）浮40%执行，本合同项下执行贷款年利率为6.65%，如遇中国人民银行上调利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息计收标准：对逾期贷款按贷款执行利率基础上上浮50%，从逾期之日起计收罚息，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。根据原告提供的中国光大银行股份有限公司中山分行个贷管理系统信息，被告自2019年2月24日起未能按期足额偿还贷款本息，截止2019年8月12日拖欠贷款本金、利息、罚息、复利合计42310.53元。原告于2019年8月12日向中国光大银行股份有限公司中山分行赔付保险金42310.53元，中国光大银行股份有限公司中山分行向原告出具了“代偿债务与权益转让确认书”，确认收到上述款项，原告取得了向被告追偿权益。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告与中国光大银行股份有限公司中山分行签订是个人贷款合同（无担保条款）是双方的真实意思表示，内容并没有违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。被告在借款期限内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为。根据保证保险合同的约定，原告向中国光大银行股份有限公司中山分行赔付了贷款本息共计42310.53元，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项、未付保费，因此原告主张被告偿还其向中国光大银行股份有限公司中山分行赔付的贷款本息42310.53元、逾期保费4478.71元诉求，本院应予以支持。保险单中约定违约责任按每日千分之一计算，原告自愿将该违约金的计算标准调整为按月2%计算（即年利率24%），该调整符合相关规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对本案的抗辩权，但不影响本院依法判决。综上所述，原告诉请合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨主华于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司支付保险赔偿款42310.53及逾期保费4478.71元；二、被告杨主华于本判决发生法律效力之起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司支付违约金（以实欠保险赔偿款及逾期保费之和为基数，自2019年8月12日起至实际清偿之日止，按月利率2%计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1064元，减半收取532元，由被告杨主华负担（该款原告已预付，被告于本判决发生法律效力之日起三日内迳付给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈鸿锐二〇二〇年十一月九日本件与原本核对无议书记员  杨 慧