山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁01民终12110号上诉人(原审原告)：农银人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市，统一社会信用代码：91370100787176519J。负责人：涂平，总经理。委托诉讼代理人：韩霞，山东德康律师事务所律师。委托诉讼代理人：娄焕历，山东德康律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：严凤英，女，1960年2月26日出生，汉族，住所地济南市，不服济南市历下区人民法院（2020）鲁0102民初7217号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月2日立案后，依法由审判员独任审理。本案现已审理终结。上诉人农银人寿保险股份有限公司山东分公司上诉请求：1.请求二审法院撤销济南市历下区人民法院作出的(2020)鲁0102民初7217号民事判决并依法改判支持上诉人的一审诉讼请求；2.一、二审诉讼费用全部由被上诉人承担。事实与理由：一审法院认定部分事实不清，适用法律不当。一审法院认为根据中华人民共和国合同法的规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立：中华人民共和国保险法规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。本案中，严凤英否认自己向农银人寿保险股份有限公司山东分公司投保，且主张农银人寿保险股份有限公司山东分公司提交的投保书中的“严凤英”的签字不是其本人所签，农银人寿保险股份有限公司山东分公司亦未向本院提交该签字系严凤英本人所签的证据，且未向本院提交笔迹鉴定申请，故对农银人寿保险股份有限公司山东分公司主张的其与严凤英签订了保险合同，证据不足。农银人寿保险股份有限公司山东分公司认为根据原被告都提交的中国农业银行的收款收据显示，该收据是银行代理保险的收款收据，投保人系严凤英，保险公司系农银人寿保险股份有限公司山东分公司，险种名称系农银旺旺财两全保险(分红型)(A款)，这与银行缴存定期存款的单据完全不一样，被上诉人作为一个完全民事行为能力人，在发现与自己所办业务不相符时未提出质疑完全不符合常理，且在缴纳保费6万元后，农银人寿保险股份有限公司山东分公司也及时向被上诉人签发了保险单，该保单在庭审中农银人寿保险股份有限公司山东分公司已要求严凤英提交法庭。以上事实均能证明严凤英对缴纳的6万元系农银旺旺财两全保险(分红型)(A款)的保费是明知的。庭审中法庭询问是否申请鉴定，代理人回答“庭后申请公司是否鉴定”，因农银人寿保险股份有限公司山东分公司需要走流程审批，还未来得及提交笔迹鉴定申请，且当时未规定提交的期限，一审法院因证据不足驳回上诉人的诉讼请求程序不当。补充意见：首先中国农业银行收款收据虽然没有客户签名，但只是程序瑕疵并不影响该收据是银行代收保险的收款收据，其次，上述款项在缴纳后，严凤英收到的农银人寿的涉案保单属于保险合同中严凤英做出的承诺，该保险合同成立生效。严凤英对投保书及产品说明等文件签名不认可，我司申请对她的签名进行鉴定。被上诉人严凤英辩称，本案应该是严凤英告农银人寿保险公司，因为我拿着家里的辛辛苦苦挣的钱，我去的是农业银行的东郊支行，把钱存到了农业银行，而不是去的保险公司，老百姓都知这银行是存钱取钱的地方，而不足买保险的场所和公司，农银人寿保险公司不讲道理不说实话，还倒打一耙把严凤英告上了法院，恶人先告状。2014年1月15号严凤英没有投保农银人寿保险公司的保险，更没有投标农银人寿的任何项目，首先我明确说明:2014年1月15号我没有投保农银人寿保险公司的保险，更没有投标项目，我存的是定期存款，我是在农业银行东郊支行存的5年定期存款。如果说是保险的话，是在农业银行东郊支行代销的保险，手续应该是更加规范，应该是签字摁手印，整个的过程都没有让我签名字，更没有摁手印。农业银行给我的收款收据上的抬头都是“中国农业银行”,收据的下方客户签名一栏，都没有让我签上钱自己的名字，收据上全都是农业银行的大章，也没有任何合同,根本就不是保险，严凤英与农银人寿保险公司没有关系，上诉人要求我去领钱我，我不同意，再说农业银行东郊支行工作人员一直再给我说，这是定期存款,是5年改的定期存数，利息是最高的。给我口头承诺，给我保证，还给我写了书面的承诺和保证书之后又盖上了2个农业银行的有效大章，工作人员写的保证书上的第一句话是:5年定期“还写上了客户不受任何损失”。工作人员写的保证书上面即没有写是保险，又没有写农银人寿保险公司的保险里没有盖农银人寿保险公司的半个章，且把保证和承诺的是5年定期存款和利息写的是清清楚楚，保证书上面的第一句话就是“五年定期存款”工作人员为了加深明确是定期存款，还在保证书上面盖了俩个农业银行的有效大章.以上这些方方面面足以说明严凤英在14年15号在农业银行东郊支行的业务，是中国农业银行的业务，是农业银行的5年定期存款不是保险。本业务与农业银行保险公司的保险没有任何的关系。农银人寿保险公司上诉状上说的上诉人也及时向被上诉人签发了保险单”，事实并不是这样.农银人寿保险公司没有说实话，说的不对，根本没有向被上诉人签发任何保险单.农银人寿上诉状上说的情况不属实。首先是在14年1月15号，在农业银行东郊支行，我交钱的收据上面的抬头都是中国农业银行。再说农业银行的工人作人员又是保证，又是承诺。农业银行的工人作人员给我写了书面的保证和承诺后又盖上了俩个农业银行的大章、确还是5年定期存款之后，我才把我本人的身份证和6万元现金从柜台的窗口递给到工作人员，工作人员就把我的身份证和一大一小共2张纸一起都从窗口口里递给了我，我拿着我本人的身份证和存的6万元定期存款给钱的俩张纸离开了农业银行东郊支行，农业银行一直没有联系我，直到14年的1月15号我去农业银行取5年到期的钱，农银人寿保险公司根本没有以上上诉状说的话：“及时向我签发了保险单。”根本没有的事不存在。农银人寿保险公司所谓的保单我不认可。保单上面即没有双方签名，又没有双方的摁手印，在没有签合同下，那来的保险合同和保单，2019年1月15号我存的5年满期了，我去农业银行取钱，农业银行让我找农银人寿保险公司就此踢起了皮球，互相推诿，2019年1月05号前我真的不知道有人寿保险公司的存在，但没想到严凤英在中国农业银行柜台里存的6万元现金，农业银行的工作人员口头也保证，又是承诺还写了书面的保证还盖了两个农业银行的大章，他令人写完后摁上手印，到19年1月5号到期以后，定期存款变成农业银行下属单位:农银人寿保险公司的保险！这真是骗人！这种行为是坑老百姓，坑老年人的钱，农业银行和农银人寿保险公司的所做所为是消费欺诈，我在银行存了七年的钱，现在一分都没取。2014年1月15号我没有见过任何合同也没有过协议，更没有签任何合同，在一审法庭中，农银人寿保险公司提交的合同在2014年1月15号的整个过程根本没有出现过，更没有给我看，更没有让我签名，上面的名字都不是我签的，在一审庭审中我否认，根本不是我的字体，我更不认可，我在一审法庭当庭明确说：在2014年1月15号整个过程没有合同的出现，更没有签合同整个过程即没有签名字更没有摁手印。在一审法庭:开庭中我要求做笔迹鉴定证明不是我本人签的名字，法官问农银人寿保险公司是否做鉴定，但是农银人寿保险公司的代理人,不要求做鉴定，庭审后20多天也没要求，一审判决之后也没有提出做鉴定的申请，农银人寿保险公司说要走流程没来得及，不是理由，这些是骗人的借口。以上是以说明在2014年1月15日我没有签合同，更没有签名字，所签名字不是我本人签的。我保证没有投保农银人素寿保险公司的保险，更没有投标项目，保险公司完全是不说实话，没有根据的胡说八说，侵害了我的权益，由于保险公司的扰乱使我损失很大，使我在银行存的钱一分没取，现在七年了，其要求农银人寿保险公司赔我的经济损失。2019年1月15号到期5年以后，农业银行推到农银人寿保险公司，保险公司又推到农业银行踢起了皮球,我没办法只有生气，之后我打了农业银行投诉电话，也打了12345投诉后，在2019年的12月才和我联系，和我见面协商时银行把农银人寿保险公司也叫到一起协商，在2019年12月22号在东郊支行协商后，还没有处理结果，2020年农银人寿保险公司就把我告上了法院。以上严凤英所说的是2014年1月15号的真实的过程。农银人寿保险股份有限公司山东分公司向一审法院提出诉讼请求：1.判令被告严凤英继续履行合同，办理满期金的领取手续；2.本案诉讼费用由被告严凤英承担。一审法院认定事实，2014年1月15日，严凤英向中国农业银行股份有限公司济南东郊支行存入60000元人民币，严凤英主张该60000元是其在银行存的5年定期，原告农银人寿保险股份有限公司山东分公司主张严凤英花费60000元购买了60份由中国农业银行股份有限公司济南东郊支行代销的5年期趸交“农银旺旺财两全保险（分红型）（A款）”产品。庭审中，原告向一审法院提交了一份银行代理保险投保书，该投保书记载投保人为被告严凤英，投保事项为农银旺旺财两全保险（分红型）（A款）60份，保险期间为5年，保险费合计60000元，申请日期为2014年1月15日，投保人签名处有“严凤英”的签字，被告严凤英称该签名不是其本人所签，原告亦未向一审法院提交该签字系被告严凤英本人所签的证据，且原告在本案庭审结束后至今未向一审法院提交鉴定申请。一审法院认为，根据中华人民共和国合同法的规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立；中华人民共和国保险法规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。本案中，被告严凤英否认自己向原告投保，且主张原告提交的投保书中的“严凤英”的签字不是其本人所签，原告亦未向一审法院提交该签字系被告严凤英本人所签的证据，且未向一审法院提交笔迹鉴定申请，故对原告主张的其与被告严凤英签订了保险合同，证据不足，一审法院不予采纳，故对原告依据保险合同要求被告继续履行合同，办理满期金的领取手续的诉讼请求，一审法院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：驳回原告农银人寿保险股份有限公司山东分公司的诉讼请求。案件受理费减半收取779元，由原告农银人寿保险股份有限公司山东分公司负担。本院认为，农银人寿保险股份有限公司山东分公司向一审法院请求判令严凤英继续履行合同，办理满期金的领取手续等。二审中农银人寿保险股份有限公司山东分公司向本院提出对银行代理保险投保书、农银旺旺财两全保险（分红型）（A款）产品说明书、人身保险投保提示书上严凤英的签名进行鉴定申请，对此本院认为，一审中农银人寿保险股份有限公司山东分公司未对该项提出鉴定申请，现严凤英对此不予认可，明确答复一审中严凤英同意鉴定，但农银人寿保险股份有限公司山东分公司不同意，现二审阶段不能再鉴定。因当事人意见不一致，故对于该项鉴定申请本院无法委托鉴定。二审中严凤英否认自己向中国农业银行股份有限公司济南东郊支行投保，且主张中国农业银行股份有限公司济南东郊支行提交的投保书等材料中的“严凤英”的签字均不是其本人所签，2014年1月15号本人没有购买农银人寿保险公司的保险，更没有投标项目，本人是在农业银行东郊支行存的5年定期存款。根据现有证据及当事人陈述，对此本院认为，对农银人寿保险股份有限公司山东分公司主张其与严凤英签订了保险合同，证据不足，本院不予采信，故一审判令驳回农银人寿保险股份有限公司山东分公司依据保险合同要求严凤英继续履行合同并办理满期金领取手续的诉讼请求并无不当，本院予以维持。综上所述，农银人寿保险股份有限公司山东分公司的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1157元，由上诉人农银人寿保险股份有限公司山东分公司负担。本判决为终审判决。审判员 杨 莉二〇二〇年十一月十日书记员 陈明瑞