广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初44497号原告：渤海银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区深南大道4009号投资大厦1层和4层，统一社会信用代码91440300692508867H。负责人：刘丛中。委托诉讼代理人：刘慧娟，广东君言律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡鹏，广东君言律师事务所律师。被告：阮某贵，女，1974年8月23日出生，汉族，住址湖北省恩施市。被告:向某冬，男，1962年9月25日出生，土家族，住址湖北省恩施市。上列原告渤海银行股份有限公司深圳分行与被告阮某贵、向某冬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘慧娟到庭参加诉讼，被告阮某贵、向某冬经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1.请求确认原告向被告阮某贵发放的贷款全部提前到期，并依法判令被告阮某贵向原告偿还所有尚未偿付的本金合计2067199.96元，利息合计47081.58元，罚息合计2534.09元（利息按基准利率4.9%上浮10%收取，罚息利率以贷款利率加收50%计算，自2020年1月10日暂计至2020年5月26日，最终计至贷款全部清偿为止），合计2116815.63元；2.被告阮某贵支付原告因本案支出的律师费21168.16元；3.原告对被告阮某贵抵押给原告的深圳市南山区【不动产权证书号：粤（2018）深圳市不动产权第0XXXXX1号】享有抵押权，并就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿的范围为《借款合同》项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费用等）和其他所有应付款项；4.被告向某冬对被告阮某贵欠原告的全部债务承担共同还款责任；5两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等）。以上第1、2项金额暂合计2137983.79元。事实与理由：一、被告阮某贵与原告之间的抵押借贷关系。2017年4月24日，原告与被告阮某贵签署了《渤海银行股份有限公司个人一手房按揭抵押借款合同》（编号ＣＭＮ020001997，以下简称《借款合同》），约定原告向被告阮某贵发放贷款，贷款金额为265万元，用于被告阮某贵购买位于深圳市南山区。贷款期限为10年，2017年4月25日起至2027年4月25日。利率为基准利率4.9%上浮10%，采用浮动利率，遇人行基准利率调整，于人行基准利率调整日的下一年度的1月1日起按相应基准利率档次执行。被告应于每个还款日（即每月10日）以等额本息的方式进行还款。为担保上述债务的履行，被告阮某贵将其购买的深圳市南山区【不动产权证书号：粤（2018）深圳市不动产权第0XXXXX1号】办理了抵押权人为原告的不动产抵押登记【不动产登记证明号：粤（2018）深圳市不动产证明第××号】。二、被告向某冬对被告阮某贵所欠原告的全部债务承担共同还款责任。2017年3月30日，被告向某冬作为被告阮某贵配偶，向原告出具了《共同还款确认函》，确认被告向某冬与被告阮某贵为夫妻关系，并以借款人身份声明，一旦被告阮某贵违反借款合同约定，被告向某冬将无条件及时清偿《借款合同》项下应向原告支付的全部款项，包括但不限于本金、利息及实现债权的费用等。三、被告未按时偿还应付款项的行为已构成严重违约。2017年4月25日，原告依约向被告阮某贵指定账户发放了全部贷款。但是，原告发放贷款后，连续多次逾期，在还款日即2020年1月10日未能按时偿还应付款项，截至2020年6月15日，被告阮某贵在《借款合同》项下贷款已经逾期158天未归还。依据《借款合同》第4.1条：“4.1下述任一事件均构成本合同项下的违约事件（以下简称“违约事件”）：（1）借款人未按时足额还款”，第4.2条：“4.2贷款人一旦认为发生上述任何违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：（4）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；（5）从借款人在贷款人或其分支机构处开立的任何币种的任何账户中直接扣划本合同项下借款人应付而未付的任何款项（包括但不限于贷款本金和利息），借款人并在此同意和授权贷款人进行本条约定的扣划；（6）从抵押人在贷款人或其分支机构处开立的任何币种的任何账户中直接扣划本合同项下抵押人应付而未付的任何款项，抵押人并在此同意和授权贷款人进行本条约定的扣划；（7）宣布行使或实现有关本合同项下之贷款的任何担保权利，包括但不限于根据本合同的规定依法处分抵押物，或要求提供额外的担保”，第4.3条：“4.3贷款人一旦认为发生上述任何违约事件，贷款人即有权向抵押人发出处置抵押物的通知，抵押人在接到贷款人的通知之日起在贷款人要求的期限内应将抵押物交由贷款人处置。贷款人有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括贷款人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以变卖、拍卖本合同项下的抵押物所得的价款优先受偿。一经贷款人要求，抵押人和／或借款人须协助贷款人取得与贷款人实现其抵押权有关的一切必要的批准或同意，或协助贷款人办理其他一切必要的手续。贷款人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”等约定，原告有权宣布被告阮某贵在《借款合同》项下所有的债务全部提前到期，并行使《借款合同》项下的抵押权利。原告已于2020年4月28日向被告送达《授信逾期催收通知书》，宣布《借款合同》项下所有贷款到期，要求被告将该笔贷款结清。被告阮某贵未按《借款合同》约定向原告偿还贷款本金及利息的行为已经构成严重违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告阮某贵向原告偿付尚未偿还的贷款本金、利息、罚息、复利及其他全部费用。被告向某冬对被告阮某贵所欠原告全部债务承担共同还款责任。且原告对被告阮某贵名下深圳市南山区产享有抵押权，并就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。为维护自身合法权益，原告特依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律法规的规定，向法院提起诉讼，恳请法院依法支持原告的全部诉讼请求。两被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时亦未到庭。经审理查明，2017年4月24日，原告与被告阮某贵签订了《借款合同》（编号ＣＭＮ020001997），协议约定：原告（贷款人）向被告阮某贵（借款人）提供贷款金额为265万元，贷款用途为购房，贷款利率为浮动利率，放款时以4.9%为基准利率上浮10%。借款人未按借款合同约定期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，贷款人有权依照中国人民银行的规定对不能按期支付的利息及罚息计收复利。贷款期限为自2017年4月24日起至2027年4月24日止。被告阮某贵应于每个还款日（即每月10日）以等额还本付息的方式进行还款。借款人应承担因贷款人针对借款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用。为担保上述债务的履行，被告阮某贵于2018年12月17日将其购买的位于深圳市南山区【不动产权证书号：粤（2018）深圳市不动产权第0XXXXX1号】办理了不动产抵押登记，抵押权人为原告。2017年4月25日，原告依约向被告阮某贵指定账户发放了全部贷款。但原告发放贷款后，被告阮某贵违反约定，未按时偿还应付款项，自2020年1月10日开始逾期。截至2020年6月15日，被告阮某贵尚欠贷款本金2067199.96元、利息47081.58元、罚息1828.49元、复利687.92元。另查，被告向某冬就涉案借款合同于2017年3月30日向原告出具了《共同还款确认函》，该确认函载明：本人向某冬与借款人阮某贵系夫妻关系，作为共同借款人，本人完全知悉借款人以“诚盈商务中心B座1408”为担保向贵行申请一手房按揭贷款一事，并向贵行承诺：本人同意借款人向贵行借款，本人承诺与借款人对该项贷款承担共同还款责任，并保证按借款人拟与贵行签署的相关借款合同的约定向贵行按期足额偿还贷款本息；本人在此以主债务人身份声明，一旦借款人违反借款合同的约定，本人将无条件及时清偿借款人在借款合同项下应向贵行偿付的全部款项，包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用等；本确认函不因婚姻关系存续与否而受影响，本人承诺，无论婚姻关系存续与否，本人都将以主债务人身份对借款合同项下的贷款承担共同还款责任。又查，原告为本案诉讼产生律师费21168元。以上事实，有《借款合同》《不动产权证》《不动产登记证明》《个人贷款借据》《共同还款确认函》、贷款还款计划表、个人存款账户对账单、结婚证、渤海银行贷款系统截图、阮某贵逾期本金利息罚息明细表、《授信逾期催收通知书》《渤海银行股份有限公司外部律师聘用合同（零售诉讼、仲裁类）》、付款申请函、律师费发票及转账记录等证据以及开庭笔录予以证实。本院认为，原告与被告阮某贵签订的《借款合同》、被告向某冬出具的《共同还款确认函》均系各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行。被告阮某贵未按照合同约定履行按时还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告请求宣布贷款提前到期，于法有据，本院予以支持。经核算，截至2020年6月15日，被告阮某贵尚欠贷款本金2067199.96元、利息47081.58元、罚息1828.49元、复利687.92元。因罚息实质为对逾期本金违约的处罚，对罚息再计收复利属于双重处罚，有失公允，故原告诉请中对罚息计收复利的部分，本院不予支持。原告为本案诉讼实际支出律师费21168元，原告主张该部分律师费由被告负担，符合双方约定且有票据为证，本院予以支持。被告向某冬在《共同还款确认函》上签字捺印予以确认，原告主张被告向某冬对本案债务承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。关于抵押物，原告与被告阮某贵在合同中约定以被告阮某贵名下的房产作为抵押物为涉案贷款提供担保，该抵押物依法办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在两被告不履行债务时，原告有权要求处分抵押物价款优先受偿。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，相应的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告阮某贵、向某冬应于本判决生效之日起十日内向原告渤海银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金2067199.96元、利息47081.58元、罚息1828.49元、复利687.92元（罚息、复利暂计至2020年6月15日，之后的罚息以未偿还本金2067199.96元为基数、复利以未偿还利息47081.58元为基数，均按合同约定及中国人民银行规定利率计至全部债务清偿之日止）；二、被告阮某贵、向某冬应于本判决生效之日起十日内向原告渤海银行股份有限公司深圳分行支付律师费21168元；三、原告渤海银行股份有限公司深圳分行就第一、二判项所确定的内容对依法处置抵押物深圳市南山区【不动产权证书号：粤（2018）深圳市不动产权第0XXXXX1号】的所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告渤海银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23904元（已由原告预交），本院按规定减半收取11952元，保全费5000元，均由被告阮某贵、向某冬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  廖泰琳二〇二〇年十一月三十日书记员  蒋 莹