山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6454号原告：平安银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码911401003257798413。负责人：王某，行长。委托诉讼代理人：候某，山西华闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：任某，山西华闻律师事务所律师。被告：张某，住太原市，身份号码×××。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告张某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人候某及被告张某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告剩余本金147085.8元，截止至2020年8月3日的利息13134.67元、罚息5263.03元、复利1394.23元及自2020年8月4日起本金全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以147085.8元为基数，按照月利率1.53%上浮50%计算；对不能按期支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利）；2.本案诉讼费、律师费、保全费、公告费等由被告承担。原告主张的事实与理由：2018年5月18日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，约定原告经审核批准被告的贷款申请后，制作《个人贷款确认书》，内容包括：贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等要素，根据《个人贷款确认书》，被告贷款本金为259000元；贷款期限为36个月，自2018年5月24日起至2021年5月24日止；贷款月利率为固定利率1.53%（年利率18.36%），贷款用途为经营；还款方式为按月等额还款；从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利；若被告未按期偿还贷款本金或利息，原告有权要求提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告同意并确认承担原告为实现债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告于2018年5月24日按约发放贷款259000元。自2019年12月24日起被告贷款产生逾期，截至2020年8月3日拖欠剩余本金147085.8元、拖欠利息13134.67元、拖欠本金的罚息5263.03元、复利1394.23元。根据合同约定，被告行为已经构成违约，应向原告偿还全部欠款本息、逾期利息及利息。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告张某辩称，贷款时，原告强制被告办理了保险；签订借款合同时原告口头称还款方式为等额本金还款，而非等额本息还款；贷款利率高于国家规定的利率；签订合同时未曾查阅合同内容，只是在原告要求下签字；对律师费，保全费有异议。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告张某未提交证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的以下证据本院予以确认并在卷佐证：原告提交的《原告营业执照》《金融许可证》《张某身份证复印件》《个人信用贷款合同》《个人信用贷款申请表》《追加授信申请表》《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》《新一贷追加授信还款说明书》《面签照片》《个人贷款确认书》《个人账户汇总信息清单》《个人贷款业务客户还款清单》《个人贷款业务贷款账户对账单》《小企业贷款本息明细清单》《委托代理协议及委托资产清单》《律师费收据》。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月24日，被告张某(作为借款人)与原告平安银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）签订《个人信用贷款合同》（合同编号为平银太原分行个信贷字2018第RL20180524000982号），其中约定：被告在本合同项下从原告处可获得不超过505000元的授信额度；贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等以《个人贷款确认书》为准；被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告于2018年5月24日向被告发放了贷款259000元；贷款利率为年利率18.36%；贷款用途为经营；贷款期限为36个月，自2018年5月24日起至2021年5月24日止；还款方式为按月等额还款，每月还本付息9410.31元；首次还款日为2018年6月24日，每月还款日为24日。被告未按约还款；截至2019年12月24日，被告尚欠原告借款本金147085.8元、利息544.53元。原告主张截至2020年8月3日被告尚欠原告剩余本金147085.8元、利息13134.67元、罚息和复利6657.26元。原告因本次诉讼支付律师费300元。本院认为，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告张某签订的《个人信用贷款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交的证据足以证明向被告履行了发放贷款的义务；被告未提交证据证明其已全面履行了还款义务，应承担不利后果。被告未按约偿还借款本息，根据约定原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，故被告应偿还所欠原告借款本金、利息并支付逾期罚息和复利。双方约定贷款年利率为18.36%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，逾期罚息及复利年利率为27.54%；参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，本案罚息利率应按年利率24%计算、复利利率应按年利率5.64%计算。原告主张截至2020年8月3日被告尚欠原告本金147085.8元、利息13134.67元、罚息和复利6657.26元，不违反法律的规定和双方合同的约定，本院予以支持。原告与被告签订的《个人信用贷款合同》中对原告因实现债权而产生的律师费等费用明确约定由被告承担，且原告提供了相应的证据，结合本案的争议标的额，参照《山西律师服务收费标准》，对原告要求被告支付律师费300元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告支付公告费、保全费的诉讼请求，因原告未提供证据证明该费用已实际支出及具体数额，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张某于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行剩余借款本金147085.8元；二、被告张某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行截至2020年8月3日的利息13134.67元、罚息和复利6657.26元，并支付自2020年8月4日起至本息还清之日止的罚息、复利（该罚息以上述第一项判决中未偿还的借款本金为基数，按年利率24%计算；该复利以本项判决中未支付的利息为基数，按年利率5.64%计算）；三、被告张某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行律师费300元；四、驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费减半收取1819元（原告已预交），全部由被告张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵全龙二〇二〇年十一月二十三日书记员 史晓宇相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。