广东省吴川市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0883民初1424号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行,住所地:吴川市**********,统一社会信用代码9144*****69881743N。委托诉讼代理人：李日金，男，1964年9月18日出生，汉族，住广东省吴川市**************，该行资产保全人员。委托诉讼代理人：林济东，男，1964年4月24日出生，汉族，住广东省吴川市**********，该行资产保全人员。被告：林文基，男，1987年12月27日出生，汉族，住广东省吴川市**********，公民身份号码440********2270336。被告：龚映雯，女，1990年1月29日出生，汉族，住广东省吴川市**********，公民身份号码440********1290626。被告：林振荣，男，1960年12月15日出生，汉族，住广东省吴川市***********，公民身份号码440********2157919。被告：曾亚清，女，1960年12月7日出生，汉族，住广东省吴川市***********，公民身份号码440********2070327。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行（以下简称邮政银行）诉被告林文基、龚映雯、林振荣、曾亚清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人李日金、被告林文基到庭参加诉讼。被告龚映雯、林振荣、曾亚清经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林文基、龚映雯和抵押房产人林振荣、曾亚清夫妇四人被告共同归还所欠原告的借款本金566,119.88元,从2019年2月15日至2020年3月8日止的利息及罚息为27,976.11元，本息合计594,095.99元，及自2019年3月9日起至还清借款之日止，按年利率9.386%计算；2.判令原告有权对被告林振荣名下的位于吴川市梅录街道坡尾新村商住小区***的国有土地使用权[土地使用权证号：吴府国用（2010）第00009号]以及房屋（产权证号：粤房地权证吴房字第1110010301号）的抵押物价款享有优先受偿权，并对龚映雯车辆（号牌证号：粤G*****）的抵押物价款享有优先受偿权；3.本案件的一切诉讼费由被告林文基、龚映雯、林振荣、曾亚清等四被告共同负担。事实和理由：被告林文基以购进鞋、皮具存货为由，于2018年2月14日向原告借款人民币72万元，约定年利率7.22%计付利息，借款期限从2018年2月14日起至2023年2月14日止，借款逾期按年利率9.386%计算，等额本息还款法（分为60期），定于2023年2月14日到期还清借款本息，并签订了小额贷款额度借款合同（编号：4499965Q2180*****372）及小额贷款最高额抵押合同（编号：4499965Q3180*****571），并由被告林振荣名下的位于吴川市梅录街道坡尾新村商住小区***的国有土地使用权[土地使用权证号：吴府国用（2010）第00009号]以及房屋（产权证号：粤房地权证吴房字第1110010301号）作借款抵押担保并办理抵押登记手续，原告已取得抵押物的不动产登记证明。2018年2月12日，被告龚映雯在小额贷款额度借款合同上签字，与借款人林文基作为共同借款人。该借款逾期237天后，并累计逾期次数超过11次，原告有权提前收回贷款。经原告多次派员向被告催收，被告林文基至今只归还借款本金153,880.12元及利息，尚欠原告借款本金566,119.88元及从2019年2月15日至2020年3月8日止的利息及罚息为27,976.11元，至今拒不归还。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告林文基答辩称，借款属实，我方要求私下解决。被告龚映雯、林振荣、曾亚清不应诉，不作答辩，亦无证据提交。被告龚映雯、林振荣、曾亚清拒不到庭，本院根据原告提供的证据及原告、被告林文基在庭上的陈述，认定如下的事实：2018年2月12日，被告林文基与原告签订《小额贷款额度借款合同》（编号：4499965Q2180*****372），约定原告向被告林文基发放贷款72万元，并在合同中约定：“12.1本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定...12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本第12.1款约定的利率基础上加收30%确定...49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用...第五十四条乙方发生本合同约定的违约情形的...并有权根据采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿...”被告林文基的妻子龚映雯在该合同中签名确认其是共同借款人。同日，被告林振荣与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》[编号：4499965Q3180*****571]，被告林振荣提供其名下的位于吴川市梅录街道坡尾新村商住小区***的国有土地使用权[土地使用权证号：吴府国用（2010）第00009号]以及房屋（产权证号：粤房地权证吴房字第1110010301号）作为借款抵押担保,该合同第三条中约定：“乙方以抵押物全部价值担保甲方如下债权：3.1本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；3.2因上述信贷业务发生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项(包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、甲方为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)”，并已办理抵押登记手续,权证号码为粤（2018）吴川市不动产证明第0001232号,担保债权数额为72万元,抵押期限从2018年2月12日至2030年2月12日止。同年2月14日，原告与被告林文基签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额为72万，借款用途为购进鞋、皮具存货，借款期限从2018年2月14日起至2023年2月14日止，贷款利率为年利率7.22%，还款方式为阶段性等额本息还款。同日，原告按约向被告林亚亮发放贷款72万元。原告提供的2020年3月8日银行业务系统的截图显示,涉案借款“借款余额”为“566,119.88”，“未结计正常利息”为“2,227.45”，“未结计罚息”为“633.04”，“拖欠利息”为“25,115.62”。原告称被告未能按约定的期限还款付息，故诉至本院。本院认为，原、被告签订的借款合同合法有效，双方均应按约履行，但被告林文基、龚映雯以自己的行为表明其不按约履行偿还借款本息义务，也使原告合理地认为其将继续不履行合同义务。被告林文基、龚映雯对已到期的还款计划构成实际违约，对未到期的还款计划构成预期违约，其行为侵犯了原告的合法权益，依法应承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”之规定，原告现请求被告林文基、龚映雯按照借款合同约定提前返还全部尚欠借款566,119.88元，合法合理，故予以支持。根据原告提供的其银行业务系统内容，截止2020年3月8日，被告林文基、龚映雯尚欠利息、罚息2,227.45元+633.04元+25,115.62元=27,976.11元，该贷款利率不违反法律规定及原、被告的约定，故原告请求被告林文基、龚映雯支付利息、罚息27,976.11元，于法有据，故予以支持。本案中，原、被告双方约定涉案借款借期利率为年利率7.22%，逾期利率为年利率7.22%的130%即年利率9.386%，根据涉案借款合同第十二条的约定，原告请求逾期利息自2020年3月9日起按年利率9.386%计至实际给付之日止，不违反法律规定及原、被告的约定，故亦予以支持。被告林振荣提供其名下位于吴川市梅录街道坡尾新村商住小区***的国有土地使用权及房屋作借款抵押，且已办理抵押登记手续，故被告林振荣应当在约定的担保范围内依法承担抵押担保责任，即原告对被告林振荣提供的抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。原告请求被告林振荣、曾亚清承担还款责任,但被告林振荣仅作为抵押人提供抵押物,被告林振荣、曾亚清并不是共同借款人,故不应承担共同还款责任。原告请求对被告龚映雯号牌号码为粤G*****车辆享有优先受偿权，但未能提供相关证据证明双方存在设立抵押权的意思表示，故对此不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告林文基、龚映雯于本判决生效后三十日内归还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行借款本金566,119.88元,并支付利息、罚息27,976.11元及以566,119.88元为本金自2020年3月9日起按年利率9.386%计至实际给付之日止的利息。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行对被告林振荣提供抵押的位于吴川市梅录街道坡尾新村商住小区***的国有土地使用权[土地使用权证号：吴府国用（2010）第00009号]及房屋（产权证号：粤房地权证吴房字第1110010301号）在上述第一项判决确定的债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,740.96元，财产保全费3,490.48元，均由被告林文基、龚映雯、林振荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  占国锐人民陪审员  卓 樾人民陪审员  柯丽文二〇二〇年十一月二十六日法官 助理  周 莹书 记 员  李 超附相关法律及司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。