福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0502民初3493号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地泉州市鲤城区新门街南二幢1号。 负责人：吴菊花，该行行长。 委托诉讼代理人：戴海莺、潘丹婷，福建顺济律师事务所律师。 被告：吴诗茂，男，1984年12月20日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（下称邮储银行鲤城支行）与被告吴诗茂信用卡纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行鲤城支行的委托诉讼代理人潘丹婷及被告吴诗茂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴诗茂立即向邮储银行鲤城支行偿还透支本金64755.07元及自2020年2月19日起至款项全部还清之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）的规定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用（截止至2020年8月31日的利息、复利5316.52元，违约金、手续费等费用18894.19元）；2.判令吴诗茂支付邮储银行鲤城支行因本案支出的律师代理费1800元；3.判令吴诗茂承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。事实与理由：2015年6月15日，吴诗茂向邮储银行鲤城支行申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）。吴诗茂在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定，吴诗茂当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。吴诗茂在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。邮储银行鲤城支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由吴诗茂承担。同时，《章程》约定，本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效，持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。2016年9月30日邮储银行公告取消了滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。邮储银行鲤城支行向吴诗茂发放卡号为6259××××9145的邮储银行信用卡。吴诗茂使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止至今，仍未偿清全部款项。 吴诗茂辩称：对邮储银行鲤城支行起诉的事实无异议，但其主张的违约金和复利不合理，申请信用卡时邮储银行鲤城支行没有告知复利和违约金的情况，其主张的律师代理费也太高了。吴诗茂有要求邮储银行鲤城支行的工作人员与吴诗茂沟通，但邮储银行鲤城支行未派人与吴诗茂进行沟通。 邮储银行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，吴诗茂均无异议。邮储银行鲤城支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明邮储银行鲤城支行对吴诗茂主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与邮储银行鲤城支行诉称的事实一致。另查明，邮储银行鲤城支行为实现本案债权而支付了律师代理费1800元。 本院认为，邮储银行鲤城支行与吴诗茂的合同关系主体合法，内容系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。吴诗茂未依约偿还邮储银行鲤城支行的信用卡透支款，现邮储银行鲤城支行要求吴诗茂偿还尚欠的透支款本金人民币64755.07元及利息和相关费用（包括利息、复利、违约金、手续费），本院予以支持。依《领用合约》及《章程》中约定，吴诗茂在到期还款日前未还款，邮储银行鲤城支行因催收或委外催收而产生的律师费由吴诗茂承担。邮储银行鲤城支行为实现债权支付了律师代理费人民币1800元，依上述约定，邮储银行鲤城支行要求吴诗茂承担该笔律师代理费，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条规定，判决如下： 一、吴诗茂应于本判决生效之日起十日内，偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行信用卡透支款本金人民币64755.07元及自2020年2月19日起至实际还款之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的规定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用，但合计以不超过年利率24%为限； 二、吴诗茂应于本判决生效之日起十日内，支付中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行为实现本案债权支出的律师代理费用人民币1800元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2069元，减半收取1034.5元，由吴诗茂负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向法院报告财产情况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为，本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张德福 二〇二〇年十一月十六日 书记员  易继晖 速录员  林海峰 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。