山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2020）晋0602民初1982号原告：康宝珍，女，1980年12月16日出生，汉族，朔州市人，住朔州市。被告：中国人寿保险股份有限公司朔州分公司，住所地朔州市朔城区张辽路与古北街十字路口东南角锦华综合楼。负责人：梁保锋，该分公司总经理。委托诉讼代理人：吴海丰，山西庭满律师事务所律师。原告康宝珍与被告中国人寿保险股份有限公司朔州分公司人身保险纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告康宝珍、被告中国人寿保险股份有限公司朔州分公司委托诉讼代理人吴海丰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告康宝珍向本院提出诉讼请求:1.判决被告赔偿原告重大疾病保险金5万元；2.判决被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年6月12日被告代理人武秀蓉通过手机线上与原告订立“国寿康宁终身重大疾病保险”等七种保险，首期交纳保费4168.52元。2019年11月17日南关村组织村民体检，B超大夫告知原告脖子有圪旦，让原告去其他医院检查。2019年11月18日原告去朔州市人民医院检查，诊断为“甲状腺峡部低回声结节伴钙化，T1-RADS4类”。2019年12月5日原告入住北京协和医院，12月6日行“双侧甲状腺及峡部切除，淋巴结清扫（双侧VI组），血管探查术”。2019年12月12日原告确诊为“（甲状腺峡部结节）甲状腺乳头状癌（滤泡亚型，直径1.2cm），侵及甲状腺被膜。免疫组化结果：Kj-67（index3%）,VEGF（+）”。原告根据保险合同向被告申请理赔，被告接收理赔资料后，没有作任何告知便将原告的“国寿康宁终身重大疾病保险”、“国寿附加国寿福豁免保险”和“国寿附加康宁两全保险”三项保费退还，并不予理赔。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告中国人寿保险股份有限公司朔州分公司辩称，1.原告在被告处投保的与本案相关的保险有三种，一是国寿康宁终身重大疾病保险（2019版），保险金额50000元，二是国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版），三是国寿附加康宁两全保险。《国寿康宁终身重大疾病保险（2019版）利益条款》第八条“保险责任”约定，“在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、重大疾病保险金，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金…”。本案中，原告康宝珍投保时间是2019年6月12日，保险合同生效日期为2019年6月13日。因此，合同生效之日起一百八十日内截止日期是2019年12月12日。根据原告提供的北京协和医院证明书，原告甲状腺乳头状癌的确诊日期为2019年12月8日。所以，被告按照本合同所交保险费2030元给付了原告重大疾病保险金，被告已履行了保险责任，保险合同已终止；2.《国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）利益条款》第五条“保险责任”约定，“在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、重大疾病豁免保险费，被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息）…”。因此，被告退还了原告所交的三份国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险的全部保险费（116.77元+131.29元+142.52元=390.58元），该三份保险合同已经终止；3.《国寿附加康宁两全保险（2019版）利益条款》第十条“附加合同终止”约定，“若根据主合同的约定，本合同按照主合同所交保险费（不计利息）给付主合同重大疾病保险金、特定疾病保险金或身体高度残疾保险金的，本附加合同同时终止，本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息）”。因此，被告退还了原告所交的国寿附加康宁两全保险（2019版）保险费1130元，该保险合同已经终止。综上，被告已经按照保险合同的约定承担了保险责任，保险合同已履行完毕，原、被告之间的保险合同已终止，应当驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月12日，原告康宝珍在被告处购买三份保险，分别为国寿康宁终身重大疾病保险（2019版），保险金额50000元、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版），国寿附加康宁两全保险（2019版）。合同生效日为2019年6月13日。原告康宝珍分别交纳保险费2030元、1130元、142.52元。中国人寿保险股份有限公司《国寿康宁终身重大疾病保险（2019版）利益条款》第八条第一款约定：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按被保险人重大疾病确诊当时下列三者的较大值给付重大疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。1.本合同基本保险金额；2.本合同所交保险费（不计利息）；3.本合同现金价值。中国人寿保险股份有限公司《国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）利益条款》第五条第一款约定：被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息）；被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司自被保险人重大疾病确诊之日起，于主合同及本公司所认可的其他人身保险合同每个保单年度的各保费交付日期免予收取主合同及本公司所认可的其他人身保险合同的当期应付保险费。中国人寿保险股份有限公司《国寿附加康宁两全保险（2019版）利益条款》第十条约定：若根据主合同的约定，本合同按照主合同所交保险费（不计利息）给付主合同重大疾病保险金、特定疾病保险金或身体高度残疾保险金的，本附加合同同时终止，本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息）。2019年12月5日，原告康宝珍入住北京协和医院，入院诊断为甲状腺结节，12月6日进行双侧甲状腺及峡部切除、淋巴结清扫（双VI组）血管探查手术,手术后医院出具《冰冻病理报告单》，冰冻结果为（甲状腺峡部结节）甲状腺乳头状癌。原告于12月8日出院。2019年12月12日，北京协和医院出具《病理检查报告》，病理诊断为（甲状腺峡部结节）甲状腺乳头状癌（滤泡亚型，直径1.2cm），侵及甲状腺被膜。免疫组化结果：Kj-67（index3%）,VEGF（+）。原告康宝珍根据保险合同向被告申请理赔，被告以原告康宝珍确诊甲状腺乳头状癌的时间为2019年12月8日，在保险合同约定的180日内，于2020年1月9日核定理赔保险金按合同约定本院认为，本案争议的焦点为原告康宝珍确诊甲状腺乳头状癌的时间。原告提供的住院病历以及《冰冻病理报告单》仅证明其术中冰冻结果为甲状腺乳头状癌，并未明确此为最终诊断结果，最终确诊应当以北京协和医院出具的《病理检查报告》为准，故原告确诊患甲状腺乳头状癌的时间为2019年12月12日。本案中原、被告于2019年6月12日签订的保险合同，于2019年6月13日生效，原告确诊患甲状腺乳头状癌的时间为2019年12月12日，超出保险合同所约定的一百八十日，被告应当按照合同约定赔付原告重大疾病保险金50000元，并退还主合同及其他人身保险合同的当期应付保费，故原告要求被告支付重大疾病保险金50000元之诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司朔州分公司在本判决生效后十五日内支付原告康宝珍重大疾病保险金50000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元（原告已交纳），由被告中国人寿保险股份有限公司朔州分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审判员 魏彩玲二〇二〇年十一月二日书记员 王 前