广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初33910号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城华强路**珠控商务大厦**。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：孟欣娜，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李超，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：黄祖流，男，1988年8月18日出生，汉族，住广东省珠海市金湾区。被告：黄敏仪，女，1988年6月16日出生，汉族，住广东省珠海市金湾区。原告平安银行股份有限公司广州分行（以下简称平安银行广州分行）与被告黄祖流、黄敏仪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行广州分行的委托诉讼代理人李超到庭。被告黄祖流、黄敏仪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行广州分行向本院提出诉讼请求：1、被告黄祖流、黄敏仪归还原告平安银行广州分行剩余贷款本金53458.72元；2、被告黄祖流、黄敏仪支付拖欠利息3170.17元、本金罚息4495.65元、利息复利572.16元（截至2020年6月19日止），并支付自2020年6月20日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金53458.72元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息3170.17元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为61696.70元(截至2020年6月19日止）；3、被告黄祖流、黄敏仪支付原告平安银行广州分行为实现债权所支出的律师费2600元；4、如被告黄祖流、黄敏仪不履行上述给付金钱义务，原告平安银行广州分行有权就其所有的牌号为粤Ｃ×××**，发动机号为3225996的雅阁牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告黄祖流、黄敏仪继续清偿；5、本案的案件受理费由被告黄祖流、黄敏仪承担。事实和理由：原告平安银行广州分行与被告黄祖流、黄敏仪于2017年5月27日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定原告平安银行广州分行向被告黄祖流、黄敏仪发放贷款135000元，被告黄祖流、黄敏仪以其名下所有的车牌号为粤Ｃ×××**的小型轿车作为抵押物。合同签订后，原告平安银行广州分行依约向被告黄祖流、黄敏仪发放贷款135000元，两被告未按约履行《个人担保贷款合同》，已构成违约，侵害了原告平安银行广州分行的合法权益。被告黄祖流、黄敏仪无答辩，无提交证据材料。原告平安银行广州分行围绕诉讼请求依法提交了个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书、银行流水、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、委托代理协议、律师费发票、请款明细单、银行进账单等证据，被告黄祖流、黄敏仪未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2017年5月27日，平安银行股份有限公司广州东山支行（贷款人）与被告黄祖流（借款人、抵押人）在线上签订了《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款金额135000元，用途为购买汽车；贷款期限36个月；贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%；按期等额还款，具体为按月还款；逾期还款按实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定贷款利率加收50%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人违反本合同规定的应履行的任何义务则视为违约，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，贷款人有权行使担保权利，通过处分抵押物实现债权；借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、财产保全费等，由借款人负担；合同担保方式为抵押担保，抵押担保的范围为借款人应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。被告黄祖流同意将其所有的新雅阁2.4LCVT舒适版汽车抵押给平安银行股份有限公司广州东山支行，抵押物认定价值为193800元，抵押人对抵押物份额为100%。2017年6月8日，平安银行股份有限公司广州东山支行与被告黄祖流对抵押物办理了机动车抵押登记手续。根据广东省珠海市公安局交通警察支队出具的《注册登记摘要信息栏》显示：所有人为被告黄祖流，抵押权人为平安银行股份有限公司广州东山支行，机动车牌号为粤Ｃ×××**，车辆品牌及类型为雅阁牌小型轿车。合同签订后，平安银行股份有限公司广州东山支行于2017年5月27日向被告黄祖流、黄敏仪发放贷款135000元。被告黄祖流、黄敏仪自2019年5月27日起开始逾期还款，成讼。截至2020年6月19日止，被告黄祖流、黄敏仪尚欠平安银行股份有限公司广州东山支行贷款本金53458.72元，利息3170.17元，罚息4495.65元，复利572.16元。另查明，原告平安银行广州分行为追索本案债权，与北京德和衡（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，并实际支付律师费2600元。再查明，原告平安银行广州分行于2017年12月向中国银行业监督管理委员会广东监管局（下称广东银监局）提交了《关于平安银行股份有限公司广州东山支行终止营业的请示》，广东银监局于2018年1月16日作出《关于平安银行广州东山支行终止营业的批复》，批复同意平安银行股份有限公司广州东山支行终止营业并由原告平安银行广州分行妥善处理网点终止营业后的清理及善后工作。平安银行股份有限公司广州东山支行停业后的业务、债权债务及诉讼、执行权利义务由原告平安银行广州分行承接。本院认为，平安银行股份有限公司广州东山支行与被告黄祖流、黄敏仪签订的《个人担保贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。平安银行股份有限公司广州东山支行已按《个人担保贷款合同》约定履行了发放贷款的义务，被告黄祖流、黄敏仪未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，应承担违约责任，现平安银行股份有限公司广州东山支行已终止营业，其停业后的业务、债权债务及诉讼、执行权利义务由原告平安银行广州分行承接，故原告平安银行广州分行要求被告黄祖流、黄敏仪偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求合法合理，本院予以支持。原告平安银行广州分行为追索本案债权，已实际支付了律师费2600元，其主张被告黄祖流、黄敏仪支付该笔律师费符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告黄祖流将粤Ｃ×××**车辆为本案债务提供抵押担保，如被告黄祖流、黄敏仪不履行还款义务时，原告平安银行广州分行有权就拍卖、变卖抵押车辆所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告黄祖流、黄敏仪在本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金53458.72元及利息（含罚息、复利，计至2020年6月19日的利息3170.17元、罚息4495.65元，复利572.16元；从2020年6月20日起的罚息、复利按照《个人担保贷款合同》约定标准计至款项清偿之日止，其中罚息不得计收复利）；二、被告黄祖流、黄敏仪在本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司广州分行支付律师费2600元；三、被告黄祖流、黄敏仪不履行上述债务时，原告平安银行股份有限公司广州分行有权从拍卖或者变卖被告黄祖流名下粤Ｃ×××**车辆所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费704元，由被告黄祖流、黄敏仪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵璐璐二〇二〇年十一月五日书记员  龚 帆法庭记录员陆梓沂