内蒙古自治区兴和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0924民初499号 原告：包商银行股份有限公司乌兰察布兴和支行。 法定代表人：沈某。（未到庭） 委托代理人：郎某，住内蒙古乌兰察布市。（特别授权） 身份证号：×××。 被告：昝某。（已去世） 身份证号：×××。 被告：白某1。 身份证号：×××。 被告：刘某，住内蒙古乌兰察布市。（未到庭） 身份证号：×××。 被告：白某2，住内蒙古乌兰察布市。（未到庭） 身份证号：×××。 被告：南某。 身份证号：×××。 被告：张某。（未到庭） 身份证号：×××。 原告包商银行股份有限公司乌兰察布兴和支行诉被告昝某、白某1、刘某、白某2、南某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，对本案进行了公开开庭审理。经合法传唤，原告包商银行股份有限公司乌兰察布兴和支行的委托诉讼代理人郎某及被告南某、白某1到庭参加诉讼，被告刘某、白某2经本院公告传唤；被告张某经本院传票传唤，均无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。该案现已审理终结。 原告包商银行股份有限公司乌兰察布兴和支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告昝某、白某1偿还原告截止2020年1月17日借款本金100000元、利息20516.15元、罚息9168.81元，合计129684.96元；2、请求判令被告昝某、白某1偿还从2020年1月18日至债务实际清偿完毕之日止按合同约定计算标准产生的利息及罚息。计算方式按照借款人与包商银行股份有限公司乌兰察布兴和支行签订的合同编号为20171302XW14NL0113的《微小企业农户联保借款合同》第四章违约责任第八条（三）-1规定计收；3、请求判决被告昝某、白某1、刘某、白某2、南某、张某偿还原告违约金5000元。违约金按照借款人与包商银行股份有限公司乌兰察布兴和支行签订的合同编号为20171302XW14NL0113的《微小企业农户联保借款合同》第四章违约责任第八条（三）-4-（五）规定计收，合同要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金；4、判令被告南某、张某、刘某、白某2对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案的案件受理费、律师费、诉讼费、保全费及其他费用。事实和理由：被告昝某、白某1于2017年3月13日与原告签订《微小企业农户联保借款合同》。约定借款金额为10万元，借款年利率为9.6%，借款期限为12个月。同时，被告南某、张某、刘某、白某2也分别与原告签订了《微小企业农户联保借款合同》，约定被告之间互为彼此借款合同的担保人，对每户的借款承担连带偿还责任。2017年3月16日，原告向被告昝某、白某1发放了10万元借款。借款发放后，借款人没有按照约定偿还借款，截止2020年1月16日，尚欠本金100000元、利息20516.15元、罚息9168.81元，合计129684.96元没有偿还。为维护原告合法权益，诉至法院。 被告南某答辩称：我的欠款本息都已经还清了，其他联保户尚且年轻体壮，应该具备偿还能力，我现在也是负债累累，应该让他们先偿还。 被告白某1答辩称：对于起诉中的本金利息没有意见，我具体也不太清楚，都是昝某借的，字是我签的。我想说的是昝某在劝架的过程中，由于他人的误伤死亡，属于意外的，我将这个事情和郎某说了多次，让他们找保险公司洽谈这件事情。昝某出事一个月后，利息没按时还，郎某就给我打电话，我就说了昝某发生意外，让他去找保险公司理赔，当时银行在贷款的时候有一份华夏意外保险，具体保险名称我记不清了，发生意外可以用保险进行理赔，但是经我多次和郎某沟通，郎某均不予理会，又说不属于意外，保险公司不给理赔，以至于一直拖到现在，利息也一直在增加。我觉得昝某属于意外死亡，该笔贷款应由银行找保险公司索赔，我不应该承担。 被告刘某、白某2、张某未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。 经审理查明：2017年3月13日，被告昝某、白某1、刘某、白某2、南某、张某作为借款（保证）人与原告签订了《微小企业农户联保借款合同》，合同约定：借款人昝某、白某1借款金额为10万元，借款人刘某、白某2借款金额为10万元，借款人南某、张某借款金额为15万元，各借款人互负连带担保责任，贷款利率均为年利率9.6%，借款期限12个月，到期后如不履行还款责任，要承担罚息，罚息利率按照本合同贷款利率的基础上加50%计算。被告方没有按照约定偿还借款及履行担保责任，债权人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率及按本合同约定的结息日计收复利。原告还要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金，以及其他费用。截止2020年1月17日，被告昝某、白某1尚欠原告本金100000元、利息20516.15元、罚息9168.81元，合计129684.96元。 另查明，被告昝某于2017年12月24日因意外死亡。 上述事实有原、被告双方的当庭陈述及原告向法庭提交的《微小企业农户联保借款合同》、借据、各被告的身份证复印件、结婚证复印件、南梁村委会开具的刘某、白某2下落不明的证明等证据予以佐证，本院予以确认。 本院认为：被告昝某、白某1向原告包商银行股份有限公司乌兰察布兴和支行的借款事实存在，截止到2020年1月17日，被告昝某、白某1尚欠原告本金100000元、利息20516.15元、罚息9168.81元，合计129684.96元，被告昝某已死亡，被告白某1作为共同借款人，应当继续履行合同义务。被告白某1辩解借款不是其本意，是基于对其丈夫昝某的惧怕，但被告白某1在借款合同上签字按手印，即视为其真实意思表示，且该款已经发放到其丈夫的帐户中，故被告白某1的上述理由并不能免除其作为共同借款人应当履行还款责任的义务。对于被告白某1主张在借款时有缴纳意外保险的事宜，因被告昝某意外死亡，因此应当由保险公司进行理由，其不应当承担还款责任的辩解，本院认为，因本案为金融借款合同纠纷，且双方均未提供证据证实与本案具有关联性，非本案处理范围，故本案不做评价；对于保险理赔事宜，双方当事人可以自行理赔或者另案提起诉讼。 关于原告要求被告白某1偿还本金、利息及罚息、复利、违约金等请求，本院认为，对于罚息和复利、违约金实质系为避免借款人故意违约而制定的惩罚性条款，但本案中借款人昝某未按约定归还相应款项，系因其意外死亡，而非故意违约，且双方签订的借款合同亦未将借款人意外死亡导致的不能按期还款约定为违约事件，因此，原告要求被告支付罚息、复利、违约金的诉讼请求本院不予支持。综上被告白某1应当偿还原告包商银行股份有限公司乌兰察布兴和支行借款本息120516.15元，被告南某的辩解理由亦不能免除其承担保证责任，故被告南某、张某、刘某、白某2应当承担连带偿还责任。对于2020年1月17日起至债务实际清偿之日止产生的利息，原告应另行起诉。被告刘某、白某2、张某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证和质证的权利，不利后果自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告白某1偿还所欠原告包商银行股份有限公司乌兰察布兴和支行借款的本金100000元、利息20516.15元，合计120516.15元。被告南某、张某、刘某、白某2对该债务负连带偿还责任。款于本判决生效后一个月内给付。 二、从2020年1月17日至债务实际清偿完毕之日止按合同约定计算标准产生的利息，原告应另行起诉。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 案件受理费2994元，减半收取1497元，由被告白某1、刘某、白某2、南某、张某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于乌兰察布市中级人民法院。裁判文书生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本规定即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  郭咏梅 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  张 磊 附释法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条【借款利息支付】借款人应当依照借款的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条:【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条:【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条：【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任， 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。