上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初16256号原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省菏泽市。法定代表人：胡淑玲，执行董事。委托诉讼代理人：郑某某，女。被告：闫浩瀚，男，汉族，住江苏省。被告：胡继绚，女，汉族，住江苏省连云港市。原告山东格智不良资产处置有限公司(以下简称格智公司)与被告闫浩瀚、被告胡继绚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，由审判员独任审理，并于2020年9月12日公开开庭进行了审理。原告格智公司委托诉讼代理人郑某某到庭参加诉讼，被告闫浩瀚、被告胡继绚经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。格智公司向本院提出诉讼请求：1.判令闫浩瀚偿还借款本金387,152.15元；2.判令闫浩瀚支付逾期罚息，以闫浩瀚逾期未还本金387,152.15元为基数，自2020年1月22日起至实际付清之日，在贷款利率(15.996%)的基础上加收20%的利息标准计算(计算公式为：387,152.15×15.996%×1.2÷360×天数)；3.判令胡继绚对闫浩瀚的上述债务承担连带清偿责任；4.判令闫浩瀚、胡继绚承担本案诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、申请执行费和其他诉讼费用)。事实与理由：2019年5月21日，案外人重庆中金同盛小额贷款有限公司(以下简称中金同盛公司)与闫浩瀚签订了《个人借款合同》(以下简称《借款合同》)(合同编号：XDXXXXXXXXXXXXXXX)，约定由闫浩瀚向中金同盛公司借款700,000元，贷款利率为固定年化利率15.996%，还款方式为按月结息，还款日为每月10日，到期一次性还本，借款期限为自2019年5月21日起至2019年11月20日止，闫浩瀚应在还款日前将用于支付利息以及归还本金的资金足额存入合同约定账户。若闫浩瀚未于上述《借款合同》约定的应还款日偿还款项的，应向中金同盛公司支付违约金，违约金的计算方式为：约定执行贷款利率的基础上加收20%的利息，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。同日，中金同盛公司与胡继绚签订了《保证担保书》(合同编号：ZJGRTXXXXXXXXXXXXXXXXXX)，约定由胡继绚对闫浩瀚和中金同盛公司签订的《借款合同》项下的债务提供无限连带责任保证，担保的范围：主合同项下债务人的全部债务，包括但不限于债权人所提供的借款本金、利息、信息服务费、违约金、罚息、复利、其他有关费用，以及债权人实现债权的费用等。同日，中金同盛公司与案外人闫某某签订了《保证担保书》(合同编号：ZJGRTXXXXXXXXXXXXXXXXXX)，约定由案外人闫某某对闫浩瀚和中金同盛公司签订的《借款合同》项下的债务提供无限连带责任保证，担保的范围包括：主合同项下债务人的全部债务，包括但不限于债权人所提供的借款本金、利息、信息服务费、违约金、罚息、复利、其他有关费用，以及债权人实现债权的费用等。2019年5月23日，中金同盛公司将700,000元划至闫浩瀚名下的银行账户上(开户行：中国工商银行，账号：XXXXXXXX********)，全部履行了《借款合同》约定的放款义务。截至2020年1月22日，闫浩瀚仍未向中金同盛公司偿付上述《借款合同》项下的借款本金、利息及违约金等，故中金同盛公司将其对闫浩瀚、胡继绚以及案外人闫某某于上述《借款合同》及《保证担保书》项下享有的全部债权及担保权利转让给了格智公司，中金同盛公司与格智公司签订了《债权转让协议》(编号：XDXXXXXXXXXXXXXXX)，并分别通知了闫浩瀚、胡继绚以及案外人闫某某。2020年1月21日，格智公司与案外人闫某某达成书面协议，在其履行完毕350,000元的还款义务后，格智公司不再主张对其余款(包括本金、利息及罚息的连带清偿责任)。鉴于闫浩瀚、胡继绚逾期未向格智公司偿还贷款本金、利息、违约金的行为，已严重违反《借款合同》《保证担保书》等的约定，损害了格智公司的合法权益。格智公司遂向本院提出诉请。闫浩瀚、胡继绚均未作答辩。经审理，本院认定事实如下：2019年5月21日，中金同盛公司作为贷款人(甲方)与闫浩瀚作为借款人(乙方)签署编号XDXXXXXXXXXXXXXXX的《借款合同》，约定：借款金额为柒拾万元整；发放日期为2019年5月21日，放款日以中金同盛公司实际划款凭证记载为准；中金同盛公司将贷款划入闫浩瀚指定的以下账户：户名为闫浩瀚，账号为XXXXXXXX********，开户银行为建设银行；借款期限为陆个月，自2019年5月21日起至2019年11月20日止，实际借款计息期限以中金同盛公司实际划款凭证记载为准；贷款利率为固定利率，执行年化利率15.996%；按月结息；分期付息到期一次性还本；月利率和日利率按年利率换算，换算方式按中国人民银行规定办理，即月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；闫浩瀚还款账户信息同中金同盛公司划款账户；除双方另有约定外，在闫浩瀚同时拖欠借款本金和利息的情况下，闫浩瀚的还款首先用于偿还逾期利息、应还利息，余额用于偿还本金，在借款已有2笔及以上笔数借款到期的情况下，中金同盛公司有权决定闫浩瀚所付款项偿还借款的顺序；闫浩瀚因违反本合同约定，造成借款不能及时足额偿还，中金同盛公司有权采取下列一种或数种措施进行处理：一、关于逾期贷款的违约责任，按规定应在本合同约定执行贷款利率的基础上加收10%-50%的利息，中金同盛公司和闫浩瀚双方协商执行加收20%的利息，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算……六、宣布本合同项下的闫浩瀚已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并通过各种形式向闫浩瀚及担保人追索；中金同盛公司、闫浩瀚关于本合同书项下任何通知或各种联系及本合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址及法律后果约定如下：(一)合同首页一方注明的地址为该方确认的有效送达地址；(二)前述一方确认的送达地址适用范围包括非诉时各类通知、协议等文件以及就合同/协议发生纠纷时相关文件和法律文书向该方的送达，同时包括在争议进入公证、仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序(含处置抵押物等)等各个阶段相关文件和法律文书向该方的送达；闫浩瀚在《借款合同》首部记载的联系地址为江苏省连云港市赣榆区青口镇东关路XXX号深港商业总汇6号楼8号商铺；等等。闫浩瀚在合同落款乙方处加盖私人印章。同日，胡继绚作为保证人向中金同盛公司出具了编号为ZJGRTXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《保证担保书》，其中“授权及须知”载明：签署保证担保书前您需要详细阅知并同意本须知：1.签署本保证书为本保证人的真实意思表示，不存在任何欺诈、胁迫或乘人之危等因素；2.本保证人知悉本保证担保书需通过上海孚厘金融信息服务有限公司运营的微信公众号平台(magfin)或磁金融APP进行线上签约；3.本保证担保书自本保证人通过上海孚厘金融信息服务有限公司运营的微信公众号平台(magfin)或磁金融APP以点击或勾选“同意”“确认”等按钮的方式，或加盖本人电子公章或印鉴章的方式签署之日起生效，《保证担保书》主文约定：为保证闫浩瀚与中金同盛公司签署的《借款合同》(编号：XDXXXXXXXXXXXXXXX)即主合同的履行，保障中金同盛公司在《借款合同》项下全部债权的实现，胡继绚同意出具本担保书，自愿为闫浩瀚在主合同项下对中金同盛公司的所有债务提供连带责任保证担保，担保范围为，中金同盛公司根据主合同向闫浩瀚提供的借款本金(即700,000元)、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、公告费、执行费等其他中金同盛公司为实现债权所支付的一切费用；保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下每笔借款到期日另加三年止……；中金同盛公司将主合同项下债权全部转让给第三方的，本担保书中的一切权利义务均一并转让给债权受让人；胡继绚同意，对其提起任何诉讼或仲裁而发出的任何传票、通知、裁定书、判决书、调解书等法律文件，只要发送至本担保书列明的地址，即视为送达；《保证担保书》尾部披露胡继绚通讯地址：江苏省连云港市；等等。同日，案外人闫某某作为保证人向中金同盛公司出具了编号为ZJGRTXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《保证担保书》，除合同尾部披露的保证人通讯地址及保证人身份信息、邮箱和电话等联系信息与前述ZJGRTXXXXXXXXXXXXXXXXXX《保证担保书》约定内容有所不同外，其余对保证人约定的担保责任条款等内容相同。《保证担保书》尾部披露闫某某通讯地址：江苏省连云港市。2019年5月23日，中金同盛公司向闫浩瀚转账700,000元。由于闫浩瀚未完全履行还本付息义务，2019年11月5日，中金同盛公司作为转让方(甲方)与格智公司作为受让方(乙方)签订编号为XDXXXXXXXXXXXXXXX的《债权转让协议》，约定：本协议项下转让标的为中金同盛公司与闫浩瀚于2019年5月21日签订的编号XDXXXXXXXXXXXXXXX《借款合同》项下中金同盛公司享有的全部债权(包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、滞纳金、违约金、损害赔偿金等)及其全部从权利(包括但不限于与该等债权有关的担保权利及由此派生或与此相关的其它权利)；本协议项下转让标的的转让价格为708,080.80元；等等。同日，格智公司向中金同盛公司指定付款账户转账1,110,208.64元。嗣后，中金同盛公司向闫浩瀚上文中确认的联系地址、胡继绚和闫某某上文中确认的通讯地址分别寄送了《债权转让通知书》。2020年1月21日，格智公司与案外人闫某某达成书面协议，在案外人闫某某履行完毕350,000元还款义务后，格智公司不再追究其包括本金、利息及罚息的连带清偿责任，该350,000元包括312,847.85元借款本金、8,080.80元利息、29,071.35元逾期罚息。截至2020年1月22日，闫浩瀚欠付中金同盛公司《借款合同》项下的借款本金387,152.15元。自2020年1月22日起，闫浩瀚开始欠付以387,152.15元借款本金为基数计算的逾期利息。因闫浩瀚、胡继绚二人均未向格智公司履行还款义务，格智公司遂提起本案诉讼。审理中，本院向闫浩瀚、胡继绚上文中确认的通讯地址分别寄送开庭传票等诉讼材料，均被退回。以上事实，除当事人陈述外，另有《借款合同》《保证担保书》、银联支付电子凭证、《债权转让协议》、中国银行国内支付业务付款回单、《债权转让通知书》、快递单及查询结果、法院快递退件等证据证明。另，为证明《借款合同》电子签名的真实性，格智公司向本院提交北京众签科技有限公司出具的《电子合同签署与存证说明函》予以佐证；又，为证明中金同盛公司有合法的资质从事贷款业务，格智公司向本院提交《重庆市金融工作办公室关于同意重庆中金同盛小额贷款有限公司开业的批复》予以佐证。再，为证明《保证担保书》电子签名的真实性，格智公司向本院提交中金金融认证中心有限公司出具的《数字签名验证报告》予以佐证。格智公司同时提交(2020)沪徐证经字第1680号公证书一份和(2020)沪徐证经字第1681号公证书一份，予以佐证《借款合同》《保证担保书》的签订过程。本院经核对，对格智公司提交的证据及证明目的均予认可。本院认为，各方签订的《借款合同》《保证担保书》《债权转让协议》系当事人真实意思表示，具有法律约束力，各方均应恪守履行。格智公司受让案涉债权及担保权利后已履行通知义务，相关债权转让行为对闫浩瀚、胡继绚具有法律约束力。现格智公司依据《借款合同》向闫浩瀚主张欠付本金及逾期利息，符合双方约定且于法不悖，本院予以支持。胡继绚作为闫浩瀚在《借款合同》项下所负债务的连带责任保证人，在闫浩瀚未能归还借款的情况下，应在《保证担保书》约定的担保范围内承担连带清偿责任。虽然格智公司同案外人闫某某达成协议，免除了闫某某部分连带责任债务，但本院注意到闫某某和胡继绚系分别同中金同盛公司签订《保证担保书》，两人之间并无共同向中金同盛公司承担连带债务的意思表示，故格智公司部分免除闫某某连带债务同胡继绚无关，不能产生免除胡继绚相应连带债务的法律后果。审理中，闫浩瀚、胡继绚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、闫浩瀚于本判决生效之日起十日内返还山东格智不良资产处置有限公司借款本金387,152.15元；二、闫浩瀚于本判决生效之日起十日内支付山东格智不良资产处置有限公司逾期利息，逾期利息计算方式为以387,152.15元为基数、自2020年1月22日起至实际清偿日止、按年利率19.1952%计算；三、胡继绚对本判决第一至二项确定的债务承担连带清偿责任；四、胡继绚履行本判决书第三项确定的全部义务后，有权向闫浩瀚追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,553元，由闫浩瀚和胡继绚共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 王嘉骏二〇二〇年十一月六日法官助理 袁 芳书 记 员 袁 芳附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。