广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤03民初3261号原告：深圳市高新投集团有限公司，住所地：深圳市罗湖区东门街道城东社区深南东路2028号罗湖商务中心3510-22单元，统一社会信用代码：914403001923012884。负责人：刘苏华，董事长。委托诉讼代理人：黄珊，广东海瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李优琳，广东海瀚律师事务所律师。被告：高长虹，男，汉族，身份证住址：杭州市余杭区。被告：楼永娣，女，汉族，身份证住址：杭州市余杭区。被告：高兴控股集团有限公司，地址：杭州余杭区径山镇双溪竹海雅苑1幢1室，统一社会信用代码：913301107996754972。法定代表人：高长虹，董事长。三被告共同委托诉讼代理人：杨思施，浙江凯鼎律师事务所律师。第三人：中国建设银行股份有限公司深圳华侨城支行，地址：深圳市南山区华侨城湖滨花园裙楼，统一社会信用代码：9144030089230165X8。负责人：宋思忠，行长。委托诉讼代理人：林伟文，男，系公司员工。委托诉讼代理人：卢奕，男，系公司员工。原告深圳市高新投集团有限公司（以下简称高新投公司）诉被告高长虹、楼永娣、高兴控股集团有限公司（以下简称高兴控股公司）、第三人中国建设银行股份有限公司深圳华侨城支行（以下简称建行华侨城支行）借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成了合议庭公开开庭进行了审理。被告高长虹、楼永娣、高兴控股公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。原告高新投公司向本院起诉请求判令：1.被告高长虹于判决生效之日起十日内向原告归还借款本金100,000,000.00元。2.被告高长虹应于判决书生效之日起十日内向原告支付本金的逾期罚息8,612,561.46元（以本金100,000,000.00元为基数，按照约定罚息年利率9.75%，自2018年9月21日起，暂计至2020年3月18日，并应继续计算至实际清偿之日止）；3.被告高长虹应于判决书生效之日起十日内向原告支付剩余期内欠息134,529.24元及其逾期罚息7,687.79元（以剩余期内欠息134,529.24元为基数，按照约定罚息年利率9.75%，自2019年8月21日起，暂计至2020年3月18日，并应继续计算至实际清偿之日止）；4.被告楼永娣以其全部财产对被告高长虹在本案项下的所有债务承担连带清偿责任。5.原告有权依法处置作为质押物的被告高兴控股公司持有的杭州高新（股票代码300478）2,600，000股股票且对处置质押物及质押物的从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物所得款项在债务本金、相应利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于所有诉讼费用、律师费等）以及其他由原告垫付的费用等的范围内享有优先受偿权。6.三被告共同承担本案原告为实现债权所支出的律师费100,000.00元及其他实现债权的费用（包括但不限于差旅费、评估费、拍卖费、送达费、公告费等）。7.三被告共同承担本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用。（以上合计：108,854,778.48元）原告于庭前对诉讼请求变更为：1.高长虹应于判决生效之日起十日内向原告归还借款本金人民币100,000,000元；2.高长虹应于判决生效之日起十日内向原告支付本金的逾期罚息8,612,561.46元（以本金100,000,000元为基数，按照约定罚息年利率9.75%，自2018年9月21日起，暂计至2020年3月18日，并应继续计算至实际清偿之日止）；3.高长虹应于判决生效之日起十日内向原告支付剩余期内欠息134,529.24元及其逾期罚息7,687.79元（以剩余期内欠息134,529.24元为基数，按照约定罚息年利率9.75%，自2019年8月21日起，暂计至2020年3月18日，并应继续计算至实际清偿之日）；4.楼永娣以其全部财产对高长虹在本案项下的所有债务承担连带清偿责任；5.原告有权依法处置作为质押物的高兴控股集团有限公司持有的杭州高新（股票代码300478）4,940,000股股票且对处置质押物及质押物的从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物所得款项在债务本金、相应利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于所有诉讼费用、律师费等）以及其他由原告垫付的费用等的范围内享有优先受偿权；6.三被告共同承担本案原告为实现债权所支出的律师费100,000元、保全保险费43541.91元及其他实现债权的费用（包括但不限于差旅费、评估费、拍卖费、送达费、公告费等）；7.三被告共同承担本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用。（以上合计108,898,320.39元）事实与理由：2017年9月4日，被告高长虹作为借款人、原告作为委托人、第三人建行华侨城支行作为贷款人（受托人）签订了编号为“建深委贷2017139号”的《委托贷款协议》（下称“《委托贷款协议》”），约定原告委托第三人向被告高长虹发放本金为壹亿元的贷款，约定借款期限为1年，自2017年9月4日起至2018年9月3日止，以每次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，约定的借款起始日和借款到期日作相应调整。年利率为6.5%，每月20日由第三人向被告高长虹计收利息，贷款到期时一次性还本、利随本清。《委托贷款协议》第11.1条约定，逾期贷款的罚息利率按本协议约定利率上浮50%，即为9.75%/年。《委托贷款协议》第11.2条约定：“甲方未根据第3.3条还款计划按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方在与丙方协商，并经丙方同意后，有权自行向甲方进行追索，甲方应当承担乙方为实现债权而支付的费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、乙方为实现债权向甲方追索的费用及其他相关费用。”2017年9月4日，被告楼永娣作为连带保证人与原告签订了编号为“委保C201700273”的《委托贷款保证合同》（下称“《委托贷款保证合同》”），约定被告楼永娣以其拥有的全部资产为被告高长虹的债务承担连带保证责任。《委托贷款保证合同》第1.1条约定保证期间为《委托贷款协议》项下债务履行期限届满之日起两年；第3.1条约定保证担保的范围为本金及相应的利息、罚息及实现债权的费用等由债务人（即被告高长虹）承担的其他债务以及本合同项下应由甲方（即被告楼永娣）承担但实质上由乙方（即原告高新投公司）垫付的其他费用。2017年9月4日，原告与法定代表人为高长虹的被告高兴控股集团有限公司（下称“高兴控股公司”）签订《委托贷款质押合同》（编号：委质C201700273），约定被告高兴控股公司为保障被告高长虹《委托贷款协议》（编号：建深委贷2017139号）项下债权的实现，以高兴控股公司持有的杭州高新（股票代码300478）2,600,000股股票为该笔债权提供质押担保。《委托贷款质押合同》第3.1条约定，质押担保的范围为本金及相应的利息、罚息及实现债权的费用等由债务人（即被告高长虹）承担的其他债务以及本合同项下应由甲方（即被告高兴控股公司）承担但实质上由乙方（即原告高新投公司）垫付的其他费用。2017年9月5日，办理了相应的质押登记，质押登记证明编号为450000001226。2017年9月6日，原告向第三人建行华侨城支行出具编号为C201700273的《放款通知书》，通知其向被告高长虹发放壹亿元贷款。2017年9月6日，第三人向被告高长虹的账户发放了壹亿元的贷款。2017年9月6日起至2018年8月21日，被告高长虹均按约定足额归还利息。2018年9月5日案涉贷款到期，被告高长虹未按约定足额归还利息也未偿还本金，仅归还1,676.45元，尚欠本金100,000,000元、利息287,212.44元。被告高长虹未依约归还本金，亦未按照《委托贷款协议》第六条的约定在贷款到期日前十五日内向原告提交《委托贷款展期申请书》，因此案涉贷款自2018年9月6日开始逾期。后被告高长虹于2018年9月18日偿还100元，2018年9月20日偿还290，943.12元、269，056.88元（合计560,000元），2018年9月21日偿还24.50元，2018年9月29日偿还100,000元，2018年10月19日偿还215,676.56元、333,254.54元、1,068.90元（合计550,000元），2018年11月20日偿还560,000元，2018年12月20日偿还550,000元，2019年1月18日偿还550,000元，2019年2月20日偿还560,000元，2019年3月21日偿还510,000元，2019年4月19日偿还560,000元，2019年5月20日偿还550,000元，2019年6月21日偿还560,000元，2019年7月19日偿还550,000元，2019年8月20日偿还560,000元，共计偿还款项6,720,124.50元，2019年8月20日后被告高长虹未再偿还本金或逾期罚息，被告楼永娣亦未履行连带清偿责任。2018年9月5日之后偿还的款项，先行偿还期内欠息的逾期罚息，其次偿还本金的逾期罚息，再偿还欠息，最后偿还本金。2018年9月18日偿还的款项100元先行偿还2018年9月6日至2018年9月18日以期内欠息287,212.44元为基数计算的逾期罚息1,011.23元，剩余期内欠息的逾期罚息为911.23元。2018年9月20日偿还的款项560,000.00元，先行偿还2018年9月19日至2019年9月20日以剩余期内欠息287,212.44元为基数计算的逾期罚息155.57元，其次偿还2018年9月6日至2019年9月18日剩余的期内欠息逾期罚息911.23元，再次偿还2018年9月6日至2018年9月18日以本金1亿元为基数计算的逾期罚息352,083.33元，最后偿还2018年9月19日至2018年9月20日以本金1亿元为基数计算的逾期罚息54,166.67元，最后剩余金额为152,683.20元。该剩余金额不足以清偿期内欠息287,212.44元，更无法进一步偿还本金，因此部分抵扣期内欠息后剩余期内欠息为134,529.24元，剩余本金为100,000,000元，均应继续以罚息年利率9.75%计算逾期罚息至清偿之日止。其后，被告高长虹偿还的款项均按照前述偿还顺序逐一对每一期的款项进行偿还，但每一笔款项均只能清偿本期剩余期内欠息的逾期罚息以及上期剩余期内欠息的逾期罚息的余额之和，不能足额清偿逾期本金的罚息，更不能进一步偿还剩余期内欠息以及本金。最后一笔还款即2019年8月20日的还款只能清偿剩余期内欠息的逾期罚息、部分偿还上期本金的逾期罚息之和。因此，剩余期内欠息的逾期罚息应从2019年8月21日起继续按罚息利率计算；2019年8月21日前本金的逾期罚息剩余2,897,978.12元，并且其后应继续以本金为基数按罚息利率计算；所有逾期罚息均应计算至实际还清之日止。截至2020年3月18日，合计剩余应还逾期罚息为8,620,249.24元（含逾期本金的逾期罚息8,612,561.46元及剩余期内欠息的逾期罚息7,687.79元）。原告认为，被告高长虹与原告及第三人签订的《委托贷款协议》、被告楼永娣与原告签订的《委托贷款保证合同》及被告高兴控股公司与原告签订的《委托贷款质押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反国家的相关法律法规，上述合同真实有效，当事人应按约履行各自义务。借款合同签订后，原告委托第三人依约发放了贷款，被告高长虹作为借款人有义务按约如期还款，被告楼永娣应按保证合同的约定承担连带保证责任，被告高兴控股公司应按质押合同的约定承担责任。2018年9月6日案涉贷款到期，被告高长虹仅于2018年9月18日至2019年8月20日分15次共偿还了6,720,124.50元，均只能部分偿还本金的逾期罚息、剩余尚欠利息的逾期罚息、剩余尚欠利息。2019年8月21日起被告高长虹未再偿还逾期罚息，也未偿还剩余尚欠利息及本金，被告楼永娣或被告高兴控股公司也未履行担保责任。此外，《委托贷款协议》第11.1条约定了逾期贷款的罚息年利率按协议约定贷款利率上浮50%，即为9.75%/年，第11.2条约定了因借款方违约而导致出借方支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、送达费等）应当由借款方承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二百一十九、二百二十六条以及相关司法解释之规定，原告特诉至贵院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告高长虹书面答辩称：借款属实，同意还款，原告的诉讼请求请法院按事实和法律规定判决。被告楼永娣、被告高兴控股公司共同书面答辩称：担保属实，同意依法承担担保责任，原告的诉讼请求按照事实和法律规定判决。原告高新投公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了证据交换和质证。原告高新投公司主张的事实真实有据，本院予以确认。本院另查明，2017年9月4日，原告与被告楼永娣签订《委托贷款保证合同》约定，楼永娣担保范围为“债务人依据主合同应当承担的债务本金壹亿元整，及相应的利息、罚息、实现债权的费用等由债务人承担的其他债务以及本合同项下应由甲方（楼永娣）承担但实质上由乙方（高新投公司）垫付的其他费用。”该合同还约定，“甲方（楼永娣）无权要求乙方（高新投公司）先行处置债务人或其他人提供的担保物，甲方要求乙方承担担保责任不受担保物权存在的影响。”2017年9月4日，原告与被告高兴控股公司签订《委托贷款质押合同》中第12.1.2条第二款约定：质押物在质押期间所产生的孳息（包括但不限于送股、转增股、分红、派息等）随质押物一起质押。原告提交了被告高兴控股公司的股东会决议，证明该质押行为已经该公司股东会决议同意，质押合同合法有效。2018年5月10日在巨潮资讯网上披露的《杭州高新橡塑材料股份有限公司2017年年度权益分派实施公告》载明：“……向全体股东每10股派1.5元现金……同时，以资本公积金向全体股东每10股转增9股。”原告高新投公司因本案与广东海瀚律师事务所签订委托代理合同并支付律师费100000元，提交了银行转账凭证及律师费发票予以证明。原告高新投公司因申请财产保全支付财产保全保险费43541.91元，有保单、转账凭证及保险费发票予以证明。以上事实，有原告提交的证据、证据交换笔录以及庭审笔录在卷证实。被告对原告所述事实均予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告高新投公司作为委托人、被告高长虹作为借款人、第三人建行华侨城支行作为贷款人（受托人）签订的编号为“建深委贷2017139号”《委托贷款协议》合法有效，对各方具有法律约束力。2017年9月6日，第三人建行华侨城支行依约向被告高长虹发放了壹亿元的贷款。2017年9月6日起至2018年8月21日，被告高长虹均按约定足额归还利息。2018年9月5日案涉贷款到期，被告高长虹仅归还1，676.45元，尚欠本金100,000,000元、利息287,212.44元。案涉贷款自2018年9月6日开始逾期，逾期后应当按年利率9.75%计算罚息。贷款逾期后至2019年8月20日被告高长虹共计偿还款项6,720,124.50元，此后未还款，担保人亦未履行连带清偿责任。2018年9月5日之后偿还的款项，原告高新投公司主张按照先行偿还期内欠息的逾期复利，其次偿还本金的逾期罚息，再偿还欠息，最后偿还本金的顺序抵扣欠款，符合法律规定，本院予以确认。被告高长虹对上述欠款事实均无异议。被告高长虹欠付剩余本金为100,000,000元以及自2018年9月21日起按年利率9.75%计算的罚息；欠付利息134,529.24元以及复利7687.79元，自2019年8月21日起，以利息134,529.24元为基数，按照年利率9.75%计算复利至款项清偿之日止。关于律师费和财产保全保险费，该两项费用均属于原告高新投公司为实现涉案债权所须支出的合理费用，且双方《委托贷款协议》第11.2条约定中明确约定为属于应由借款人承担的费用。该约定并不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告高新投公司请求该两项费用提交了《委托代理合同》、律师费发票、银行转账回单、保险单、保险费发票等予以证明，足以证明该两项费用均已实际发生。同时，原告高新投公司请求的该两项费用金额并未明显超出合理范畴，本院予以支持。被告楼永娣与原告高新投公司签订的《委托贷款保证合同》以及被告高兴控股公司与原告高新投公司签订的《委托贷款质押合同》均合法有效，且两被告对应当承担的担保责任均无异议。根据《委托贷款质押合同》（编号：委质C201700273），被告高兴控股公司以其持有的杭州高新（股票代码300478）2,600,000股股票为涉案债务提供质押担保。因2017年的权益派发，杭州高新橡塑材料股份有限公司以资本公积金向全体股东每10股转增9股。根据《委托贷款质押合同》的约定，转增股属质押股票的孳息，应随原质押股票一并质押。因此原告高新投公司享有质押权的股票股数由原本的2,600,000股变为4,940,000股。原告高新投公司有权依法处置作为质押物的被告高兴控股公司持有的杭州高新（股票代码300478）4,940,000股股票且对处置质押物及质押物的从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物所得款项享有优先受偿权。被告楼永娣依约对被告高长虹的涉案债务承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因被告楼永娣签订的《委托贷款保证合同》中已约定被告楼永娣无权要求原告高新投公司先行处置债务人或其他人提供的担保物，被告楼永娣承担担保责任不受担保物权存在的影响。因此，楼永娣所承担的连带保证责任与涉案质押担保没有先后履行顺序。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高长虹应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市高新投集团有限公司归还借款本金100,000,000元以及罚息（截至2019年8月20日，欠付罚息2,897,978.12元，自2019年8月21日起，以本金100,000,000元为基数，按照年利率9.75%计算至实际清偿之日止）；二、被告高长虹应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市高新投集团有限公司归还合同期内利息134,529.24元及逾期复利（自2019年8月21日起，以剩余期内利息134,529.24元为基数，按照年利率9.75%计算复利至实际清偿之日止）；三、被告高长虹应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市高新投集团有限公司律师费100,000元、财产保全担保费43541.91元；四、被告楼永娣以其全部财产对被告高长虹上述各项债务承担连带清偿责任；五、原告深圳市高新投集团有限公司对被告高兴控股集团有限公司持有的杭州高新（股票代码300478）4,940,000股股票享有质押权，对处置质押物所得款项在本案债务范围内享有优先受偿权；六、被告楼永娣、被告高兴控股集团有限公司以其名下财产履行连带保证、质押清偿责任后，有权向被告高长虹追偿；七、驳回原告深圳市高新投集团有限公司其他诉讼请求。如果上述付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费586291.6元，财产保全费5000元，均由三被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审判长 刘    茹审判员 付  璐  奇审判员 尚  彦  卿二〇二〇年十一月十六日书记员 杨俊杰（兼）