安徽省合肥高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0191民初4478号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：王少恒，北京盈科（芜湖）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方泽民，北京盈科（芜湖）律师事务所律师。 被告：龚存宏，男，1977年10月4日出生，汉族，住安徽省舒城县。 被告：程华云，女，1976年12月7日出生，汉族，住安徽省舒城县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告龚存宏、程华云保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人方泽民到庭参加诉讼，被告龚存宏、程华云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、龚存宏、程华云偿还理赔款558535.63元（第一笔理赔款6640.34元、第二笔理赔款500091.18元、第三笔理赔款51804.11元）；2、龚存宏、程华云支付逾期保险费2104.32元（第一笔逾期保险费166.32元、第二笔逾期保险费1765.02元、第三笔逾期保险费172.98元）；3、龚存宏、程华云支付滞纳金16890.12元（暂计算2020年4月8日至2020年5月25日期间，后按理赔款558535.63元为基数按日0.063%的标准计算至款清之日止）;4、龚存宏、程华云支付律师费损失10000元；5、龚存宏、程华云对上述诉讼请求承担抵押担保付款责任，且平安保险公司有权对龚存宏、程华云所有的位于安徽省合肥市长丰县××工业区××路××幢××室房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；6、龚存宏、程华云承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：2018年11月6日，平安保险公司与龚存宏就提供保证保险承保服务签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定：合作期限自2018年11月2日至2026年11月2日。龚存宏按照保险单的约定缴纳保费，并提供房产抵押作为理赔后债权的担保。同日，平安保险公司与龚存宏、程华云签订了《最高额抵押合同》，约定：龚存宏、程华云以其所有的位于安徽省合肥市长丰县××工业区××路××幢××室提供抵押担保，抵押担保的金额为994318元。双方办理了抵押登记手续。 2018年11月6日，中航信托股份有限公司（以下简称中航信托公司）与平安保险公司、龚存宏签订《三方协议》，约定：平安保险公司（保险人）为龚存宏（投保人）与中航信托公司（被保险人）之间借款进行保证保险承保。 2019年3月1日，龚存宏向出借人中航信托公司申请借款50000元，双方签订了《借款合同》，约定：借款利率为年利率9.2%，借款期限为36个月，36期等额本息还款。平安保险公司为上述借款出具了保证保险保险单，保险的保证保险金额为55000元，每月保费费率为0.12%，即每月保险费为59.4元。在平安保险公司理赔后，龚存宏应当偿还理赔款，并以理赔金额为基础按日0.063%承担逾期还款违约金及承担催收产生的其他费用。2019年6月13日，龚存宏向出借人中航信托公司申请借款537000元，双方签订了《借款合同》，约定：借款利率为年利率9.2%，借款期限为36个月，36期5年分摊式还款，平安保险公司为上述借款出具了保证保险保险单，保险的保证保险金额为590700元，每月保费费率为0.12%，每月保险费为637.96元，保险条款前述保单。2020年1月1日，龚存宏向出借人中航信托公司申请借款52000元，双方签订了《借款合同》，约定借款利率为年利率9.2%，借款期限为36个月，36期等额本息还款。平安保险公司为上述借款出具了保证保险保险单，保险的保证保险金额为57200元，每月保费费率为0.12%，即每月保险费为61.78元，保险条款前述保单。 上述协议签订后，中航信托公司依约履行了借款义务，但龚存宏未能按照约定还本付息，第一、三笔借款自2020年2月15日开始逾期，第二笔借款自2020年1月15日开始逾期。平安保险公司按照中航信托公司的要求，分别于2020年4月7日、4月8日共支付中航信托公司理赔款558535.63元（第一笔理赔款6640.34元，其中本金6505.43元，利息134.91元;第二笔理赔款500091.18元，其中本金486268.03元，利息13737.29元，罚息85.86元;第三笔理赔款51804.11元，其中本金50740.24元，利息1063.87元）。后平安保险公司多次要求龚存宏、程华云根据约定偿还上述理赔款项未果，特诉至法院，望判令如所请。 龚存宏、程华云未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年11月6日，平安保险公司（甲方）与龚存宏（乙方）签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定：乙方向甲方申请保证保险，并由甲方承担保险赔付责任。业务有效期自2018年11月2日至2026年11月2日。保证保险金额最高不超过994318元。同日，平安保险公司与龚存宏、程华云签订了《最高额抵押合同》，约定：龚存宏、程华云将位于合肥市长丰县××工业区××路××幢××室（房地权证长丰字第1××3号）房屋抵押给平安保险公司，抵押担保的主债权为债权人在自2018年11月2日至2026年11月2日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，抵押担保最高本金金额为994318元，并办理了抵押登记手续，平安保险公司办理了他项权证。同日，程华云作为龚存宏的配偶出具《共有及共同债务声明》，对龚存宏案涉借款同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿，并同意以涉案房产提供抵押担保。 2018年11月6日，中航信托公司与龚存宏签订《个人贷款授信额度合同》，约定：中航信托公司给予龚存宏546000元授信额度，授信额度的使用期限为2018年11月2日止2026年11月2日，平安保险公司出具、以贷款人为被保险人的个人借款保证保险保单；平安普惠融资担保有限公司向贷款人承担连带责任保证。同日，中航信托公司与平安保险公司、龚存宏签订了《三方协议》，约定：平安保险公司作为保险人对龚存宏（投保人）与中航信托公司(被保险人)之间的借款提供保证保险。 2019年3月1日，平安保险公司根据龚存宏的投保,出具了《保证保险保险单》，约定：保证保险金额为55000元，月保险费率为0.12%，每月保险费为59.4元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；本保险实行绝对免赔，免赔金额为投保人所欠被保险人借款本息的1%；从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金等。同日，龚存宏与中航信托公司签订了《借款合同》，约定：龚存宏向中航信托公司申请借款50000元，借款期限为36个月、还款方式为36期等额本息式式还款，借款利率为年利率9.2%。后中航信托公司于同日发放借款。 2019年6月12日，平安保险公司根据龚存宏的投保,出具了《保证保险保险单》，约定：保证保险金额为590700元，月保险费率为0.12%，每月保险费为637.96元，保险条款前述保单。2019年6月13日，龚存宏与中航信托公司签订了《借款合同》，约定：龚存宏向中航信托公司申请借款537000元，借款期限为36个月、还款方式为36期分摊式还款，借款利率为年利率9.2%。后中航信托公司于同日向龚存宏确认的账户发放借款。 2020年1月1日，平安保险公司根据龚存宏的投保,出具了《保证保险保险单》，约定：保证保险金额为57200元，月保险费率为0.12%，每月保险费为61.78元，保险条款前述保单。同日，龚存宏与中航信托公司签订了《借款合同》，约定：龚存宏向中航信托公司申请借款52000元，借款期限为36个月、还款方式为36期等额本息式还款，借款利率为年利率9.2%。后中航信托公司于同日发放借款。 后龚存宏未按照借款合同约定偿还中航信托公司的借款，中航信托公司向平安保险公司索赔，平安保险公司于2020年4月7日、4月8日分别按保证保险合同的约定（扣除绝对免赔率1%）支付理赔金额6573.94元（6640.34元×99%）、495090.27元（500091.18元×99%）、51286.07（51804.11元×99%）。 上述事实，有身份证、结婚证、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《夫妻的共有及共同债务声明》、《个人贷款授信额度合同》、《三方协议》、《借款合同》三份、《保证保险投保单》三份、《保证保险保险单》三份、借款账户发放确认书、银行业务回单三份、法律服务专项委托合同及当事人陈述等证据予以证实。 本院认为：平安保险公司、龚存宏签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、《三方协议》、《保证保险保险单》、《共有及共同债务声明》系各方真实意思表示，内容不违反相关法律及行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方均具有法律约束力。因龚存宏未按照约定偿还借款本息，导致平安保险公司承担了代为还款的保证保险责任，平安保险公司在承担保证保险责任后依法有权向龚存宏予以追偿，程华云作为共同偿债人应当承担共同还款责任，故平安保险公司要求龚存宏、程华云支付其代为偿还的借款本息552950.28元（6573.94元+495090.27元+51286.07元），有事实和法律依据，本院予以支持。 根据保险单约定，龚存宏应支付平安保险公司逾期未支付的保费，其保费按月偿还，三笔借款龚存宏分别逾期保费含二期又23天，三笔借款逾期保险费合计为2100.28元（按每月59.4元计算为164.34元、按每月637.96元计算为1765.02元、按每月61.78元计算为170.92元）。 平安保险公司理赔后，龚存宏未按约定予以偿还，根据双方合同约定，龚存宏应承担相应的违约责任，现平安保险公司要求按照日利率0.063%支付滞纳金，虽年利率未超过24%，但参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”的规定，本案第一笔、第二笔借贷行为发生在2019年8月20日前，利率应按照不超过本案起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍进行计算，即15.4%（中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年10月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR为3.85%）。本案第三笔借贷行为发生在2019年8月20日后，利率应按照不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍进行计算，即16.8%（中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2019年9月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR为4.20%）。 平安保险公司主张支付律师费10000元，仅提供法律服务专项委托合同，未提供其实际支出的证据，故因证据不足，本院不予支持。其要求对龚存宏、程华云提供抵押的位于合肥市长丰县××工业区××路××幢××室房屋享有优先受偿权的请求，符合双方合同约定，亦不违反法律的禁止性规定，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龚存宏、程华云于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款552950.28元及滞纳金（其中，以6573.94元为基数，自2020年4月8日起按年利率15.4%的标准计至款清之日止；以495090.27元为基数，自2020年4月7日起按年利率15.4%的标准计至款清之日止；以51286.07元为基数，自2020年4月8日起按年利率16.8%的标准计至款清之日止，）； 二、被告龚存宏、程华云于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2100.28元； 三、原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告龚存宏、程华云提供抵押的位于合肥市长丰县××工业区××路××幢××室（房地权证长丰字第1××3号）房屋折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如给付义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费9676元，减半收取为4838元，由被告龚存宏、程华云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  钱越 二〇二〇年十一月十日 书记员  窦静 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。