山西省运城市盐湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0802民初7333号原告：运城市新邦物流有限公司。委托诉讼代理人：王珍珍，山西法实威律师事务所律师。被告：泰康在线财产保险股份有限公司。委托诉讼代理人：樊峥峰，山西正豪律师事务所律师。原告运城市新邦物流有限公司与被告泰康在线财产保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告运城市新邦物流有限公司委托诉讼代理人王珍珍、被告泰康在线财产保险股份有限公司委托诉讼代理人樊峥峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告运城市新邦物流有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告泰康在线财产保险股份有限公司向原告运城市新邦物流有限公司支付保险理赔款260000元；2、依法判令诉讼费用由被告泰康在线财产保险股份有限公司承担。事实与理由：2018年9月25日，原告运城市新邦物流有限公司作为投保人及被保险人，在被告泰康在线财产保险股份有限公司处为原告运城市新邦物流有限公司的雇员田某某投保有赔偿限额为800000元的雇主责任险，该保险合同已生效。原告运城市新邦物流有限公司雇员田某某在送餐的工作过程中遭遇交通事故受伤，事故发生后，原告运城市新邦物流有限公司垫付医疗费30000元。2019年8月19日经运城市盐湖区人力资源和社会保障局作出认定，认定田某某所受伤害为工伤。2019年12月10日，田某某伤情经鉴定为九级伤残。后田某某向运城市盐湖区劳动争议仲裁委员会申请劳动仲裁，要求原告运城市新邦物流有限公司赔偿其损失共计332970.54元，在仲裁过程中，经盐湖区劳动争议仲裁委员会调解，除原告运城市新邦物流有限公司之前垫付的30000元医疗费外，由原告运城市新邦物流有限公司一次性再向田某某支付230000元，原告运城市新邦物流有限公司于2020年9月14日向田某某支付了上述款项。后原告运城市新邦物流有限公司向被告泰康在线财产保险股份有限公司要求进行雇主责任险的理赔，但被告泰康在线财产保险股份有限公司拒绝支付。原告运城市新邦物流有限公司认为，原告运城市新邦物流有限公司在被告泰康在线财产保险股份有限公司处投保有保额为800000元的雇主责任险，原告运城市新邦物流有限公司向原告雇员支付了260000元赔偿款，属于保险的理赔范围，被告泰康在线财产保险股份有限公司应予赔付。被告泰康在线财产保险股份有限公司辩称：保险事故发生的经过无异议，但雇主责任险的保险限额为医疗费50000元、残疾赔偿金800000元×7%、误工费50元/天最长计算180天，对原告运城市新邦物流有限公司合理合法的损失，保险公司愿意在雇主责任险各项限额内进行赔付，保险公司不承担诉讼费。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原、被告双方均无异议的原告运城市新邦物流有限公司提供的保单一份、认定工伤决定书一份、网上电子回单一份、指定收款书一份、决定书一份、病历一份、医疗费票据六页、劳动能力初次鉴定结论书的真实性，本院予以认可并在卷佐证；对双方有异议的证据，本院作如下认定：1、原告运城市新邦物流有限公司提供的劳动争议仲裁调解书一份，该调解书由盐湖区劳动争议仲裁委员会作出，故对该证据的真实性本院予以认可；2、被告泰康在线财产保险股份有限公司提交的保单及保险条款、网上电子投保过程截图，本院认为上述证据能够证明案涉保险的投保情况及保险合同相关内容，故对该2组证据予以认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月25日，原告运城市新邦物流有限公司通过被告泰康在线财产保险股份有限公司网站为其员工田某某购买了一份雇主责任险，保险单载明：投保人及被保险人均为原告运城市新邦物流有限公司，保险期间自2018年9月25日00：00：00起，至2018年9月25日23：59：59止，总保费1.40元；赔偿限额为每人身故、伤残赔偿限额：RMB80万元；每人医疗费用赔偿限额：RMB5万元；误工津贴：50元/天，最长180天。被告泰康在线财产保险股份有限公司提供的网上电子投保过程截图显示，美团外卖雇主责任险的保障范围为在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故所致伤、残或死亡，及因突发疾病死亡或者在48小时之内经拯救无效死亡，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用，其中伤残赔偿金依据伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书，按每人死亡伤残赔偿限额及“伤残等级赔偿限额比例表”规定的比例计算伤残赔偿金额，该附表载明九级伤残的赔偿比例为7%；医疗费用赔偿必要的、合理的在医院治疗的医疗费用，赔偿金额以人民币50000元为限；被保险人雇员暂时丧失工作能力，经医院诊断证明，保险人对其住院期间的误工损失按照保单约定标准进行补偿，每天不超过50元人民币，累计赔偿天数不超过180天，该雇员在评定伤残等级后，本项赔偿责任终止；前述列明的“死亡赔偿金”、“伤残赔偿金”、“医疗费用”以外的项目和费用为除外责任。被告泰康在线财产保险股份有限公司提供的网上电子投保过程截图显示，投保流程要求强制阅读《美团外卖雇主责任险说明》，该说明包括保障范围、雇主责任等内容，在最后一页的最下面一行有“泰康在线保险条款详请”的链接，点击后可以阅读所有的保险条款。同时查明：2018年9月25日11时22分许，田某某在运城市盐湖区水墨世家南门口对面刀削面馆取餐中与一辆出租车相撞。事故发生后，田某某被送往空军军医大学第一附属医院住院治疗，共计花费医疗费194643.96元。2019年8月19日，运城市盐湖区人力资源和社会保障局作出运盐人社工伤认（2019）G009号《认定工伤决定书》，认定田某某为工伤。2019年12月10日，运城市劳动能力鉴定委员会作出晋运劳鉴（2019）950号《劳动能力初次鉴定结论书》，鉴定结论为9级伤残。2020年8月13日，运城市盐湖区劳动争议仲裁委员会就田某某（申请人）与运城市新邦物流有限公司（被申请人）因工伤赔偿发生的争议作出运盐劳仲案调字（2020）86号调解书，调解书载明：“双方自愿达成以下调解协议：一、双方自愿解除劳动关系；二、被申请人支付给申请人医疗费、一次性伤残补助金、一次性医疗补助金、一次性就业补助金、停工留薪期工资、伙食补助费、营养费、护理费、鉴定费等款项共计人民币贰拾叁万元整（人民币：230000元），此款于2020年9月15日前支付……”2020年9月14日，原告运城市新邦物流有限公司向田某某支付了230000元。本院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案原、被告双方签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。本案中原告运城市新邦物流有限公司按合同约定缴纳了保险费，被告泰康在线财产保险股份有限公司应按照合同约定履行其相应的义务。原告运城市新邦物流有限公司的雇员田某某在保险期间发生事故，且原告运城市新邦物流有限公司已向其进行了赔偿，原告运城市新邦物流有限公司有权根据保险合同的约定向被告泰康在线财产保险股份有限公司索赔。原告运城市新邦物流有限公司主张赔偿医疗费194643.96元，鉴于案涉保险合同约定的医疗费用赔偿限额为50000元，原告运城市新邦物流有限公司该项主张超出了保险限额，故被告泰康在线财产保险股份有限公司应按案涉保险合同约定的医疗费用赔偿限额向其赔偿医疗费50000元；田某某被鉴定机构认定为九级伤残，案涉保险合同约定伤残赔偿金的赔付比例为7%，故被告泰康在线财产保险股份有限公司就伤残赔偿金应向原告运城市新邦物流有限公司赔偿伤残赔偿金56000元（800000元×7%=56000元）；原告运城市新邦物流有限公司主张的误工费计算时间及计算标准均超过了案涉保险合同约定的保险限额，故被告泰康在线财产保险股份有限公司应按案涉保险合同约定向原告运城市新邦物流有限公司赔偿误工费9000元（50元/天×180天=9000元）。审理中原告运城市新邦物流有限公司称被告泰康在线财产保险股份有限公司未向其告知赔付项目仅为医疗费、残疾赔偿金和误工费，认为上述条款为免除或者减轻保险公司赔偿责任的条款，保险公司未履行提示说明的义务，该条款不发生效力，本院认为原告运城市新邦物流有限公司在被告泰康在线财产保险股份有限公司网站购买案涉保险，在购买过程中被告泰康在线财产保险股份有限公司已强制投保人阅读了《美团外卖雇主责任险说明》，向投保人告知了保险合同的内容，且上述内容为保险金赔付内容及标准的约定，并非免除或者减轻保险公司赔偿责任的条款，故原告运城市新邦物流有限公司的上述意见，理据不足，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、被告泰康在线财产保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告运城市新邦物流有限公司支付医疗费50000元、伤残赔偿金56000元、误工费9000元，共计115000元；二、驳回原告运城市新邦物流有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，减半收取计2600元，由被告泰康在线财产保险股份有限公司负担1200元，由原告运城市新邦物流有限公司负担1400。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审判员  畅清泉二〇二〇年十一月二十六日书记员  刘 洪