大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0213民初3834号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杜晶晶，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：寇嘉文，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。被告：潘云波，男，1974年2月18日出生，住辽宁省大连市金州区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告潘云波保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人寇嘉文到庭参加诉讼，被告潘云波经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币38120.53元（包括本金37132.16元，利息988.37元）；2、判令被告向原告支付违约金（违约金计算方式：以理赔款38120.53元为基数按年利率24%计算，自2015年3月11日起至被告偿还全部款项之日止）；3、本案的律师费1500元由被告承担；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年1月21日，被告与xx银行股份有限公司xx支行签订了《平安个人小额信用贷款》合同（合同编号：75861416000077），合同约定被告（借款人）向xx银行股份有限公司xx支行（贷款人）借款50000元人民币，借款期限为36个月（自2014年1月21日至2017年1月21日），执行贷款年利率为8.61%，还款方式为等额还本付息。2014年1月21日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单编号：100500013009376），xx银行股份有限公司xx支行为被保险人，约定每月保费率1.9%，每月保险费金额950元。2014年1月21日xx股份有限公司xx支行按照贷款合同约定向被告发放贷款50000元整。但自2014年12月21日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同特别约定的第三项：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共38120.53元。另根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告曾多次向被告催缴，但被告迟迟不予偿还理赔款项，亦未支付剩余保费，为保障原告的合法权益，故诉至贵院，望依法支持原告诉求。被告潘云波未提出答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对本案的证据和事实，本院认定如下：2014年1月21日，被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行签订《平安个人小额信用贷款》合同（无担保条款），合同约定：被告向xx银行股份有限公司xx支行借款50000元，借款期限36个月，自2014年1月21日至2017年1月21日，贷款年利率按照xx银行公布的同期基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，罚息利率为合同约定的执行利率基础上上浮50%。还款方式为等额还本付息，每月21日为还款日。2014年1月20日，原、被告双方签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，就被告与xx银行股份有限公司xx支行签订的《平安个人小额信用贷款》合同（无担保条款）项下贷款投保，投保人为潘云波，被保险人为xx银行股份有限公司xx支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额59450元，每月保费率1.9%，每月保费金额950元。付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告潘云波对上述保险单及保险条款签字确认。2014年1月21日xx股份有限公司xx支行按照贷款合同约定向被告发放贷款50000元。被告依照约定偿还借款及支付保险费至2014年11月，后被告未依约还款及支付保险费。2015年3月11日，原告按照保险合同约定向被保险人xx有限公司xx支行进行理赔，代偿被告拖欠的借款本息共38364.3元。原告支付理赔款后，被告向原告还款3500元，其中3256.23元为拖欠的保费，243.77元为本金。另查，原告为实现债权，委托律师代理诉讼，实际支出律师费500元。上述事实有原告提供《平安个人小额信用贷款》合同、中国光大银行大连分行开发区支行贷款借据、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、客户还款明细、代偿债务确认书、银行流水、委托代理合同、大连增值税专用发票及庭审笔录等证据在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以作为定案依据。本院认为，被告为履行与xx银行股份有限公司xx支行之间的贷款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。原、被告间相互出具的保险单等文件均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得向被告的代位求偿权，故原告要求被告偿还代偿款38120.53元的诉讼请求，本院予以支持。自2015年3月11日原告赔付保险金起，该笔资金实际由被告占用。该情形系因被告违约引起，被告应向原告承担相应违约责任。关于违约金的计算方式，因保险单约定的违约金及原告诉请的违约金均过高，本院以实际损失为基础、兼顾合同履行情况、当事人过错程度、预期利益等因素衡量后，将违约金计算方式调整为以欠付保险赔偿金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计付，但因自2019年8月20日起，xx银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），xx银行贷款基准利率这一标准已经取消。故自2019年8月20日起，违约金计算标准调整为LPR的1.5倍计算。关于原告要求被告承担律师费1500元的诉讼请求，经查认为，因保险单中约定，被告应给付原告催收产生的费用，原告已提供委托代理合同、律师费发票，证明实际产生律师代理费500元，就诉请中实际发生的500元部分，本院予以支持。被告潘云波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，应视为其自愿放弃抗辩权利。综上所述，原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘云波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款38120.53元；二、被告潘云波于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以38120.53元为基数，自2015年3月11日起至2019年8月19日按同期中国银行公布的贷款基准利率1.5倍计付，自2019年8月20日起至款项付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.5倍计付）；三、被告潘云波于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费500元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元（原告已预交），由原告中国平安财产保险股份有限公司负担500元，被告潘云波负担1300元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  杨慧超审判员  尹艳玲审判员  陈 龙二〇二〇年十一月二十四日法官助理王志骁书记员丛中笑