河南省汤阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0523民初1501号原告：韩某某，男，1989年3月15日出生，汉族，住河南省浚县。委托诉讼代理人：赵卫国，河南正义彰律师事务所律师。被告：汤阴县某某家禽育种有限公司，住所地汤阴县宜沟镇将城村东。法定代表人：马国良，该公司董事长。委托诉讼代理人：师捷，河南科言律师事务所律师。被告：马某某，男，1959年2月5日出生，汉族，住河南省汤阴县。被告：马某某，男，1987年7月5日出生，汉族，住河南省汤阴县。原告韩某某与被告汤阴县某某家禽育种有限公司（以下简称：汤阴某某家禽公司）、马某某、马某某民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月14日公开开庭进行了审理。原告韩某某的委托诉讼代理人赵卫国、被告汤阴某某家禽公司的委托诉讼代理人师捷、被告马某某到庭参加诉讼，被告马某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告韩某某向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告汤阴县某某家禽育种有限公司返还原告借款本金450万元及支付利息（利息分两段计算：1.以500万元为基数，从2014年4月4日至2014年7月3日，按月利率1.5%计算；2.以500万元为基数，从2014年7月4日至借款本金偿还完毕之日止，按月利率2%计算）、违约金以500万元为基数，按日5‰计算，从2014年7月4日计算至借款本金偿还完毕之日止，上述利息和违约金原告主张按年利率24%计算;二、依法判令被告马某某、马某某对上述债务承担连带保证责任。三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告汤阴某某公司因经营所需,向原告韩某某借款。2014年4月4日,被告与原告签订借款合同,约定:被告借款本金为500万元,借款期限2014年4月4日至2014年7月3日,月利率1.5%,逾期未还，加收合同金额每日5‰的违约金。被告马某某、马某某分别持有汤阴某某公司56%、44%的股权质押给原告。马某某、马某某、河南省巨农饲料有限公司、安阳市众志硅业有限公司、刘政伟自愿为被告汤阴某某公司提供连带保证责任,保证范围为:借款本金及利息、违约金及原告为实现债权支付的全部费用(包括但不限于律师费、公证费、诉讼费、交通费等)，并在合同上签字确认。当日,原告转入被告汤阴某某家禽公司账户400万元，2014年4月19日原告转入被告汤阴某某家禽公司账户100万元。2014年4月22日,根据原告申请,河南省郑州市黄河公证处出具（2014)郑黄证民字第8339号具有强制效力的债权文书公证书,2015年7月7日出具(2015)郑黄证执字3636号执行证书,原告依据上述文书向汤阴县人民法院申请强制执行，执行期间被告汤阴某某家禽公司提出执行异议,2018年8月22日,汤阴县人民法院作出(2018)豫0523执异109号执行裁定,认为公证文书载明的给付内容不明确，裁定不予执行。2015年6月9日,原告和被告对账,确认被告已还利息458190元，付保证金50万元。同日，被告向原告签订《还款承诺保证书》。按照合同约定,2014年4月4日至2014年7月3日的月利率为1.5%，因被告逾期还款,从2014年7月24起被告应当支付原告违约金,鉴于月利率和违约金之和超过法律规定的年利率24%,原告请求利息和违约金共计按照每年24%计算至还清之日止。综上,请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告汤阴某某家禽公司辩称，一、2013年12月，汤阴某某家禽公司因需要过桥资金，找到河南中小企业促进会的马现民、吕秀丽（该二人系夫妻关系），马现民、吕秀丽同意借给汤阴某某家禽公司过桥资金，以韩某某的名义借给汤阴某某家禽公司，汤阴某某家禽公司在还款过程中存在按照马现民、吕秀丽的指示，还给马现民、吕秀丽的情形，故本案应追加马现民、吕秀丽为第三人参加诉讼查明案件事实。二、本案在借款之前，汤阴某某家禽公司先缴纳了50万元的保证金，实际借款金额为450万元，随后汤阴某某家禽公司偿还了借款本金406万元。三、根据河南省高院豫高法（2019）59号关于严格依法审理民间借贷案件的通知、河南省高院豫高法（2019）220号关于加强对职业放贷人审查工作的指导意见，本案马现民、吕秀丽系本案关联原告，马现民、吕秀丽以自己或者其他人的名义对外放贷，系职业放贷人，本案中马现民、吕秀丽以韩某某的名义对汤阴某某家禽公司借款，本案的借款合同应为无效合同。四、根据河南省高院豫高法（2019）59号关于严格依法审理民间借贷案件的通知的规定，对于出借人“失联”后的利息等故意行为造成借款人违约的，对于出借人“失联”后的利息及违约金的诉请不应当支持。本案在2015年人民法院执行过程中，汤阴某某家禽公司主动联系到法院执行法官要求与韩某某对账，核对欠款金额，但韩某某拒不配合法院工作搞起了“失联”，故对于韩某某“失联”后也即2015年之后的利息及违约金请求不应当予以支持，并且韩某某要求的利息及违约金已超出修改后民间借贷司法解释利率保护的上限，对于原告韩某某要求利息和违约金的诉讼请求法院不应支持；综上，请求法院支持应驳回原告韩某某的全部诉讼请求。被告马某某答辩意见与被告汤阴某某家禽公司意见一致。被告马某某未到庭亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月4日，原告韩某某作为甲方（出借方）与被告汤阴某某家禽公司作为乙方（借款方）、被告马某某、被告马某某、案外人河南省巨农饲料有限公司、案外人安阳市众志硅业有限公司、案外人刘政伟作为丙方（保证方）签订《借款合同》【该借款合同为河南省郑州市黄河公证处（2014）郑黄证民字第8339号具有强制效力的债权文书公证书的一部分，合同编号：14031301】，合同约定：“第一条借款金额伍佰万元整（5000000元），分批发放，借款用途为流动资金，乙方不得以任何理由将借款挪作它用。第二条本合同项下的借款期限为3个月，自2014年4月4日起至2014年7月3日止。实际借款日与到期日以《借据》为准，《借据》、《收据》为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。借款到期后，乙方应向甲方归还借款本金。第三条在按照出借人与乙方约定事项办理完后，由出借人将该借款转入乙方指定如下账户：开户：汤阴县某某家禽育种有限公司，账号：41×××38开户行：中国建设银行汤阴支行。第四条借款利率为1.5%（月利率）。第五条乙方应按出借人要求提供合同总金额10%的保证金。第七条乙方应按照约定支付利息，如不按期还款，逾期加收合同金额5‰/日（千分之五/日）的违约金。第八条乙方应按期偿还借款本息，乙方违约还款的，甲方有权扣除保证金。第九条乙方提起归还借款的，应提前征得出借人同意，否则，乙方仍应按照合同约定还本付息。经出借人同意的，乙方应多支付一个月的利息作为违约金，以上约定的违约金乙方应直接支付给出借人。第十三条为确保乙方正当履行还款义务，丙方马某某、马某某自愿以其分别拥有所有权并有权处分的汤阴县某某家禽育种有限公司56%、44%股权质押给甲方，作为乙方归还借款的担保。乙方、丙方马某某、马某某保证，上述质押的物的所有权完全归丙方所有，不存在任何权属争议，不存在被查封、已质押等情况。到期不能归还甲方的借款，甲方有权就质押物享有优先受偿权。第十四条关于质押事宜的具体条款，甲方和丙方另行签署质押合同进行约定。第十五条丙方马某某、马某某、河南省巨农饲料有限公司、安阳市众志硅业有限公司、刘政伟（以下称丙方）同意为乙方在本合同项下的借款提供保证担保，丙方承诺并遵守如下条款：保证方式：本合同的保证方式为连带责任保证，丙方对本合同中的乙方的债务承担连带责任。保证担保的范围：借款的本金及利息（包括逾期付款的违约金）及甲方为实现债权支付的全部费用，包括但不限于律师费、公证费、诉讼费、交通费等。保证期间：至本合同项下借款本金及利息和相关费用全部清偿完毕之日止。第二十条三方另约定：本合同公证，三方同意，乙方、丙方同意违约时直接接受人民法院的强制执行其及质押股权，并就其所得价款优先受偿。丙方承担无限连带责任保证，并同意违约时对其直接强制执行等内容。原告韩某某在甲方（出借方）人处签字确认，被告汤阴某某家禽公司法定代表人马某某在乙方（借款方）签字、并加盖该公司印章，被告马某某及被告马某某在丙方处签字确认，案外人河南省巨农饲料有限公司法定代表人马某某和案外人安阳市众志硅业有限公司法定代表人王玲玲在丙方处签字确认、并加盖该公司印章，案外人刘政伟在丙方处签字确认。原告提供借款合同一份。2014年4月4日，原告韩某某按《借款合同》上指定账户（账号：41×××38开户行：中国建设银行汤阴支行）通过招商银行股份有限公司郑州郑东新区内环路支行向被告汤阴某某家禽公司转款400万元。2014年4月19日，原告韩某某按《借款合同》上指定账户通过招商银行股份有限公司郑州郑东新区内环路支行向被告汤阴某某家禽公司转款100万元（分20次转款，每次5万元）。原告提供招商银行股份有限公司郑州郑东新区内环路支行交易明细一张。为赋予《借款合同》强制执行效力，当事人向河南省郑州市黄河公证处提出公证申请，该公证处于2014年4月22日出具（2014）郑黄证民字第8339号具有强制效力的债权文书公证书，该公证书载明：“公证事项：赋予《借款合同》强制执行效力，出借人韩某某、借款人汤阴县某某家禽育种有限公司的法定代表人马某某、保证人马某某、马某某、河南省巨农饲料有限公司的法定代表人马某某、安阳市众志硅业有限公司法定代表人王玲玲、保证人刘政伟于2014年4月4日向本处申请对前面的《借款合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力”等内容。原告提供河南省郑州市黄河公证处（2014）郑黄证民字第8339号具有强制效力的债权文书公证书一份。借款到期后，原告韩某某以被告汤阴某某家禽公司等人未履行还款义务为由，向该公证处申请执行证书。2015年7月7日，该公证处出具（2015）郑黄证执字第3636号执行证书，该执行证书载明：“申请执行人韩某某可持本公证书向有管辖权的人民法院申请强制执行。被执行人为汤阴县某某家禽育种有限公司、马某某、马某某、河南省巨农饲料有限公司、安阳市众志硅业有限公司、刘政伟，执行标的为：本金人民币伍佰万元整；截止二〇一五年六月七日的利息人民币玖万壹仟捌佰壹拾元（从合同期内利息和逾期利息减去已付利息人民币肆拾伍万捌仟壹佰玖拾元，自2014年4月4日至2014年4月19日以本金肆佰万元的利息叁万元＋自2014年4月19日至2015年6月7日以本金伍佰万元利息壹佰零贰万元－已付利息肆拾伍万捌仟壹佰玖拾元－合同到期后充当利息的保证金伍拾万元）；以及申请执行人为实现债权所支付的其他合理费用”等内容。原告提供河南省郑州市黄河公证处（2015）郑黄证执字第3636号执行证书一份。原告韩某某依据（2014）郑黄证民字第8339号公证债权文书、（2015）郑黄证执字第3636号执行证书向汤阴县人民法院申请强制执行，在执行过程中，被执行人汤阴某某家禽公司向执行法院提出书面申请，请求不予执行河南省郑州市黄河公证处制发的赋予强制执行效力的（2014）郑黄证民字第8339号债权文书和（2015）郑黄证执字第3636号执行证书。河南省汤阴县人民法院于2018年8月22日作出（2018）豫0235执异109号执行裁定，裁定不予执行河南省郑州市黄河公证书（2014）郑黄证民字第8339号公证债权文书公证书和（2015）郑黄证执字第3636号执行证书。原告提供河南省汤阴县人民法院（2018）豫0523执异109号执行裁定书一份。2015年6月9日，被告汤阴某某家禽公司与原告韩某某对账后制作《对账单》一份，该对账单载明：“关于韩某某与汤阴县某某家禽育种有限公司签订的借款合同（合同编号：14031301），经过双方对账，自2014年7月31日起至截止2015年3月7日，汤阴县某某家禽育种有限公司还欠韩某某借款本金￥5000000元（人民币：伍佰万元整），已付部分利息共计458190元。50万元保证金已缴纳”。该份证据记载有“对账人：韩某某”和“对账人：汤阴县某某家禽育种有限公司（加盖公司公章）及法定代表人：马某某。原告提供对账单一份。2015年6月9日，被告汤阴某某家禽公司（原借款人）、被告马某某（原保证人）、被告马某某（原保证人）作为承诺人向原告韩某某出具《承诺还款保证书》，该保证书载明：“经过双方对账，自2014年7月31日起至截止2015年6月7日，汤阴县某某家禽育种有限公司还欠韩某某借款本金￥5000000元（伍佰万元整），已付部分利息共计458190元。50万元保证金已缴纳。承诺人暂无一次性还款能力，承诺2015年5月1日起按照如下还款计划偿还部分本金、利息：截止到2015年6月18日止还清所欠本金、剩余利息、违约金，具体金额以还清当日审计金额为准。一、承诺人及其承诺人的法定代表人用于清偿债务人债务的资产和权益，包括但不限于：1、承诺人及其法定代表人家庭（××）财产清单所列的全部财产；2、承诺人及其法定代表人的薪金、劳务报酬、利息、股息、股利……3、承诺人及其法定代表人名下的包括但不限于所有存款、房产……。二、保证范围：债务人全部债务，包括但不限于：借款合同约定的借款本金、利息、违约金、实现债权支付的费用等。……”被告汤阴某某家禽公司、被告马某某、被告马某某在合同落款承诺人处签字确认，该份证据上手写记载有“被承诺人：韩某某”。原告提供承诺还款保证书一份。被告汤阴某某家禽公司、马某某对原告提供的招商银行股份有限公司郑州郑东新区内环路支行交易明细、（2018）豫0523执异109号执行裁定书无异议；对原告提供的（2014）郑黄证民字第8339号债权文书、（2015）郑黄证执字第3636号执行证书真实性有异议，认为该两份公证文书已被（2018）豫0523执异109号执行裁定书裁定不予执行，该裁定书认为执行证书内容本金和利息均与事实不符，故原告提供的公证书不得作为认定原告所主张的尚欠本金和利息的证据。对原告提供的证据真实性有异议，原告向河南省郑州市黄河公证处和汤阴县人民法院执行局分别提供的两套保证书和对账单，一套有原告的签名，另一套没有原告的签名，汤阴县人民法院（2018）豫0523执异109号执行裁定书认为对对账单和承诺还款保证书两套不一致，对其真实系不予认可；原告提供的对账单和承诺还款保证书与客观上各被告偿还给韩某某的款项不一致，应当以各被告偿还给韩某某的银行流水为准，无相关证据提交。另到庭的被告汤阴某某家禽公司、马某某辩称2014年4月1日至2014年7月21日总共十一笔银行转账凭证，证明被告汤阴某某家禽公司已偿还原告借款本金406万元，未还利息；第一笔：2014年4月1日，被告汤阴某某家禽公司通过中国建设银行股份有限公司汤阴支行转款30万元（收款人韩某某），提交该银行交易明细一张；第二笔：2014年4月4日，被告汤阴某某家禽公司通过中国建设银行股份有限公司汤阴支行转款40万元（收款人韩某某），提交该银行交易明细一张；第三笔：2014年4月18日，被告马某某通过中国建设银行股份有限公司汤阴支行转款5万元（收款人韩某某），提交该银行交易明细一张；第四笔：2014年5月4日，被告马某某通过中国建设银行股份有限公司汤阴支行转款5万元（收款人韩某某），提交该银行交易明细一张；第五笔：2014年5月4日，被告马某某通过汤阴兴福村镇银行转款15万元（收款人韩某某，一笔10万元，另一笔5万元），提交该银行电子回单二张；第六笔：2014年5月19日，被告马某某通过中国农业银行股份有限公司汤阴县支行转款5万元（未显示收款人），提交该银行银行卡交易明细清单一张；第七笔：2014年6月3日，被告马某某通过汤阴兴福村镇银行转款20万元（分二次每笔10万元转入，收款人韩某某），提交该银行交易明细一张；第八笔：2014年6月23日，被告马某某通过中国建设银行股份有限公司汤阴县支行转款5万元（收款人韩某某），提交该银行转账明细一张；第九笔：2014年7月7日，被告马某某通过中国银行股份有限公司安汤支行转款200万元（该凭证显示为网银交易，未显示转出人姓名和交易时间，收款人吕秀丽），提交网银交易打印单一张；第十笔：2014年7月21日，被告马某某通过中国建设银行汤阴县支行转款66万元（收款人韩某某），提交该银行交易明细一张；第十一笔：2014年7月21日，被告马某某通过中国农业银行汤阴县支行转款15万元（分三次每笔5万元转入，未显示收款人），提交该银行银行卡交易明细单一张，同时被告汤阴某某家禽公司提交还款记录一张。原告韩某某认为对于被告马某某转给吕秀丽的款项200万元，原告不认可；对于原告与被告汤阴某某家禽公司及其原法定代表人马某某之间的账目应以双方2015年6月9日的对账单和承诺还款书为准，因为在2014年3月19日的时候，马某某还向韩某某借款300万元；对于2014年5月19日汤阴某某家禽公司原法定代表人马某某通过中国农业银行股份有限公司汤阴县支行转款给原告5万元没有电子回单，不显示对方账户名，不认可；对于2014年7月21日汤阴某某家禽公司原法定代表人马某某通过中国农业银行股份有限公司汤阴县支行向原告转款15万元，不显示对方账户名，不认可；其他证据无异议，应以双方对账为准。在本案诉讼中，被告汤阴某某家禽公司以案涉借款系案外人吕秀丽、马现民以原告韩某某名义出借款项为由申请追加吕秀丽、马现民为第三人参加诉讼。原告在本案中自愿放弃要求河南省巨农饲料有限公司、安阳市众志硅业有限公司、刘政伟承担连带保证责任。本院认为，合法的借贷关系应予保护。原告韩某某与被告汤阴某某家禽公司的借贷关系有原告提交的（2014）郑黄证民字第8339号公证债权文书（内含《借款合同》）、（2015）郑黄证执字第3636号执行证书、招商银行股份有限公司郑州郑东新区内环路支行交易明细、承诺还款保证书、对账单等证据为凭证，原告要求被告汤阴某某家禽公司返还原告韩某某借款450万元(已扣除保证金50万元)的事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告主张的利息分两段计算1.以500万元为基数，从2014年4月4日至2014年7月3日，按月利率1.5%计算；2.以500万元为基数，从2014年7月4日至借款本金偿还完毕之日止，按月利率2%计算）、违约金以500万元为基数，按日5‰计算，从2014年7月4日计算至借款本金偿还完毕之日止，上述利息和违约金原告主张按年利率24%计算。本院认为，对于本案借款利息的计算基数应以原告主张的450万元为基数；原告主张借期内利息的利率、期间符合法律规定，本院予以支持；对于原告主张逾期利息（包含违约金）利率，按年利率24%计算，从2014年7月4日起至2019年8月19日止，符合法律规定，本院予以支持；对于从2019年8月20日起至借款本金偿还完毕之日止的利率，根据现行相关法律规定，超出现行法律保护利率上限，利率可参照一年期贷款市场报价利率四倍（即15.4%）计算。即被告汤阴县某某家禽育种有限公司应支付原告韩某某借款利息（利息分三期：1、以450万元为基数，按年利率18%计算，从2014年4月4日起至2014年7月3日止；2、以450万元为基数，按年利率24%计算，从2014年7月4日起至2019年8月19日止；3、以450万元为基数，按年利率15.4%计算，从2019年8月20日起至借款本金偿还完毕之日止）。关于被告汤阴某某家禽公司支付原告案涉借款利息的金额，根据原告韩某某提供2015年6月9日被告汤阴某某家禽公司与原告对账后制作《对账单》记载“已付部分利息共计458190元”，可证明被告汤阴某某家禽公司已支付原告韩某某借款利息458190元，故本院认定被告汤阴某某家禽公司已支付原告借款利息458190元，被告汤阴某某家禽公司在履行案涉借款利息时应扣除已支付原告韩某某的借款利息458190元。被告马国希、马某某系被告汤阴某某家禽公司借款的保证人，保证合同约定的保证期间为至本合同项下借款本金及利息和相关费用全部清偿完毕之日止，根据相关法律规定，该约定确定的保证期间为主债务履行期届满之日起两年，原告在保证期间内通过提起诉讼的方式向被告马某某、马某某主张权利，故原告主张被告马某某、马某某对上述债务承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于被告汤阴某某家禽公司、马某某提交十一笔银行转账凭证辩称案涉借款已偿原告借款本金406万元的意见；本院认为，上述银行转账凭证中，有一笔银行转账凭证的收款人为吕秀丽，无其他证据佐证系偿还案涉借款，相关权利人可持相关证据另行主张；有二笔银行转账凭证未显示收款人姓名，被告汤阴某某家禽公司应承担举证不利的法律后果；另八笔银行转账凭证收款人虽系原告韩某某，但该银行转账行为均发生在2014年7月21日前，后在2015年6月9日原告与被告汤阴某某家禽公司进行对账后，被告汤阴某某家禽公司及承诺人马某某、马某某向原告出具对账单，可证明被告汤阴某某家禽公司已付利息458190元。关于被告汤阴某某家禽公司以案涉借款系案外人吕秀丽、马现民以原告韩某某名义出借款项为由申请追加吕秀丽为第三人参加诉讼的主张，本院根据原告提供的借款合同和出借案涉借款的银行转账的相关证据，本案出借人和出借转账人均为原告韩某某，并非案外人吕秀丽，故本院对其要求追加吕秀丽为第三人的申请不予准许。关于原告在本案中自愿放弃要求河南省巨农饲料有限公司、安阳市众志硅业有限公司、刘政伟承担连带保证责任，符合法律规定，本院也予以准许。综上所述，原告韩某某的诉讼请求以本院认定为准，超出部分，不予支持。被告马某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，依法应缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤阴县某某家禽育种有限公司于本判决生效之日起三十日内返还原告韩某某借款本金450万元及支付利息（利息分三期：1、以450万元为基数，按年利率18%计算，从2014年4月4日起至2014年7月3日止；2、以450万元为基数，按年利率24%计算，从2014年7月4日起至2019年8月19日止；3、以430万元为基数，按年利率15.4%计算，从2019年8月20日起至借款本金偿还完毕之日止；被告汤阴县某某家禽育种有限公司在履行上述借款利息时应扣除已支付原告韩某某的借款利息458190元）；二、被告马某某、马某某对上述借款本金及利息承担连带保证责任。被告马某某、马某某承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告汤阴县某某家禽育种有限公司追偿；三、驳回原告韩某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费90001元，由被告汤阴县某某家禽育种有限公司、马某某、马某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  刘 炳人民陪审员  王月娥人民陪审员  芦合芹二〇二〇年十一月三十日书 记 员  贾 雪