广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初2548号原告：中国建设银行股份有限公司广州从化支行，所在地：广州市从化区街口街府前路98号，统一社会信用代码：91440101891277475H。负责人：江连锋，职务行长。委托诉讼代理人：庄穗嫚，广东瀛真律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎陈靥，广东瀛真律师事务所实习律师。被告：黄永明，男，汉族，1970年12月11日出生，住广东省连州市。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行诉被告黄永明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，根据原告申请，本院于2020年7月13日依法作出（2020）粤0117民初2548号民事裁定书，裁定查封权属被告黄永明的位于广州市从化区XXX路XXX号XXX房（权利证号：XXX）的房产。2020年11月9日本院依法适用简易程序公开开庭对本案进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人庄穗嫚、黎陈靥到庭参加了诉讼，被告黄永明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求:一、判令被告黄永明提前结清贷款，立即向原告偿还《个人住房（商业用房）借款合同》项下贷款本金人民币853973.92元及利息20830.41元、罚息及复利495.67元，合计875300元（暂计至2020年4月15日，从2020年4月16日起，罚息、复利利率按贷款执行利率上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、判令原告就上述债权对被告黄永明名下的位于广州市从××区××路××房的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、由被告承担本案的诉讼费、财产保全费、公告费等实现债权的费用。事实和理由：2019年7月17日，原告建设银行与被告黄永明签订了合同编号为440101738-2022-20191853691的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定贷款金额为人民币捌拾陆万元整；合同借款期限为240个月，自2019年8月1日至2039年8月1日，合同利率按年计付，年利率为浮动利率，在基准利率的基础上上浮10%确定，即年利率5.39％，借款利率于每年的1月1日调整；逾期罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率随着贷款利率调整同时进行相应的调整；同时双方约定，被告未按时还清任一期本金和利息的，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；还款方法采用等额本息还款方法；合同项下担保方式为抵押；本合同项下的抵押财产为被告黄永明名下的位于从××区××路××房。合同签订后，原告建设银行与被告黄永明就抵押物办理了抵押登记。2019年8月1日，原告依约向被告黄永明发放贷款860000元。但被告黄永明未依约履行还款义务，原告多次向被告追讨欠款未果，为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、个人住房（商业用房）借款合同（编号440101738-2022-20191853691），拟证明双方签订借款合同；2、个人贷款支付凭证（原件），拟证明2016年10月21日，原告依约向被告发放贷款；3、不动产登记证明【编号：粤（2019）广州市不动产证明第XXX号】（复印件，原件在分行暂时不能调取），拟证明原告与被告已就上述抵押物办理了相应的抵押登记手续；4、贷款账户基本信息（原件），拟证明被告逾期还款的事实及具体欠款情况。当庭增加：5、广州市不动产登记查册表（盖章打印件），拟证明原告就本案抵押物已经办理了相应的抵押登记。被告黄永明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。被告黄永明对原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行提供的证据没有提出异议亦无提供相反证据，本院经核实对上述证据予以确认并在卷佐证。经审理查明：2019年7月17日，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行（贷款人）与被告黄永明（借款人）签订了合同编号为440101738-2022-20191853691的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款人将贷款用于购置位于广州市从××区××路××房的房屋；贷款金额为人民币捌拾陆万元整；借款期限为240个月（即自2019年8月1日至2039年11月1日）；贷款利率按年计付，年利率为浮动利率，在基准利率的基础上上浮10％，即年利率5.39％，借款利率于每年的1月1日调整；逾期罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期利率和约定的计息方式计收罚息和复利；还款方式选取委托扣款方式，扣款账户（账户名称：黄永明，账号：62×××90，开户银行：建行从化支行）；还款方法采用等额本息还款方法；合同项下担保方式为抵押；本合同项下的抵押财产为被告黄永明名下的位于广州市从××区××路××房（权属证书编号：房地产权证/粤（2019）广州市不动产权第XXX号）。另合同约定贷款款项一次性划入张振帮的建行尾号为2298账户。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行与被告黄永明就被告抵押的房产办理了抵押登记手续。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行于2019年7月19日取得了抵押房产的不动产登记证明[粤（2019）广州市不动产证明第XXX号]，载明“证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：中国建设银行股份有限公司广州从化支行；义务人：黄永明；坐落：广州市从××区××路××房；不动产单元号：XXX；不动产权证书号：粤（2019）广州市不动产权第XXX号；抵押的方式：一般抵押；抵押范围：全部；担保债权的数额：人民币860000元整；登记案号：2019登记XXX”。根据原告提供的2020年11月3日查询的“广州市不动产登记查册表显示，本案抵押是唯一抵押。2019年8月1日，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行通过转账的方式依约向案外人张振帮（售房人）名下的银行账户（账号：62×××98）发放了860000元贷款。原告发放贷款后，被告黄永明正常偿还了3期贷款，从2019年12月1日起开始逾期，期间有陆续不足额还款，从2019年12月31日起至今未偿还过任何款项。截至2020年4月15日，被告黄永明共欠借款本金853973.92元及利息20830.41元、罚息及复利495.67元。另查明，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行于2020年5月11日向本院申请财产保全申请，请求查封、冻结被告黄永明名下价值875300元的财产，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行已于2020年6月28日缴纳了保全费用4897元。本院于2020年7月13日依法作出（2020）粤0117民初2548号民事裁定书，裁定查封权属被告黄永明的位于广州市从××区××路××房（权利证号：XXX）的房产。执行结果为轮候查封被告黄永明名下的位于广州市从××区××路××房的房产（权利证号：XXX）。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告黄永明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款:“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同”及《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，原告要求被告黄永明提前结清借款，立即偿还贷款本金及计付逾期利息、罚息、复利，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告对抵押房产是否享有优先受偿权问题。被告黄永明提供其所有的位于广州市从××区××路××房的房产作抵押担保，并就抵押房产办理了抵押登记。根据原告所提供的于2020年11月3日查询的不动产登记查册表显示，本案的抵押是第一顺位抵押，现被告未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。被告黄永明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、第五十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄永明自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行偿还借款本金853973.92元及利息、罚息、复利（计至2020年4月15日的利息20830.41元、罚息495.67元，从2020年4月16日起，罚息、复利按贷款执行利率上浮50%计至借款实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行对被告黄永明位于广州市从化区XXX路XXX号XXX房（不动产权证书号：粤（2019）广州市不动产权第XXX号）的房产以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债务限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6277元、诉讼保全费4897元，合共11174元由被告黄永明负担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 黄柏灵二〇二〇年十一月十二日法官助理 黄嘉慧书 记 员 冯家锐