福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0322民初6918号原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城街道园滨路135号，统一社会信用代码91350322705173788D。法定代表人:林德勇，董事长。委托诉讼代理人：陈凌熙、黄源婷，代理权限为一般代理。被告：林淋，男，1987年11月12日出生，汉族，住仙游县。原告福建仙游农村商业银行股份有限公司(以下简称仙游农商银行)与被告林淋信用卡纠纷一案，原告于2020年6月向本院递交诉状后，本院进行诉前调解。因调解不成本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告仙游农商银行的委托诉讼代理人陈凌熙到庭参加诉讼，被告林淋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。仙游农商银行向本院提出诉讼请求，判令：被告林淋立即归还原告福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金19799元并支付相应的透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方式：自2019年11月23日起以透支本金19799元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止。事实和理由：2017年12月6日，林淋向福建仙游农村商业银行股份有限公司申请办理福万通普惠金融信用卡（以下简称普惠卡），填写《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》及签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。领用合约中约定：普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，按照原告公布的收费标准计收利息；普惠卡支持“随借随还”，以被告的透支金额按日计收利息，日利率为万分之四；被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息等；被告未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。合同签订后，福建仙游农村商业银行股份有限公司依约向林淋发放了卡号为6228××××3109的普惠卡，授信额度2万元，开户日期2017年12月8日。林淋激活普惠卡后开始消费，自2019年11月23日起未依约偿还欠款，截至2020年9月22日尚欠透支本金19799元及相应的透支利息、违约金。林淋未作答辩,也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年12月6日，林淋（甲方）向仙游县农村信用合作联社（乙方）申请信用卡，填写《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》及签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》，自愿遵守领用合约和章程的约定。领用合约约定有：普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，按照乙方公布的收费标准计收利息；普惠卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息，日利率为万分之四；甲方使用普惠卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日前及时还款；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠卡有效期最长为3年，到期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止等内容。《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》载明：林淋已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规则，并承诺放弃浮动利（费）率等相关优惠政策，选择固定利（费）率12‰。之后，仙游县农村信用合作联社依约向林淋发放卡号为6228××××3109的普惠卡，授信额度为2万元，开户日期2017年12月8日，有效期为3年。林淋激活普惠卡后开始消费，自2019年11月23日起未依约偿还欠款，只偿还透支利息和违约金共计280.22元，现尚欠透支本金19799元及相应的利息、违约金。另查明,2020年8月14日,中国银保监会莆田监管分局作出莆银保监复[2020]60号批复，核准福建仙游农村商业银行股份有限公司及其名下33个支行开业,原仙游县农村信用合作联社及其名下信用社、分社更名为福建仙游农村商业银行股份有限公司相应支行，原仙游县农村信用合作联社自福建仙游农村商业银行股份有限公司开业的同时自行终止,其债权债务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承接。同年8月28日,福建仙游农村商业银行股份有限公司办理工商登记领取了《营业执照》。认定上述事实的主要证据有仙游农商银行提供的当事人身份证、银保监局批复文件、营业执照、内资企业登记基本情况表、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》及《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》复印件、卡号为6228××××3109的客户信息汇总表及其交易流水等证据证实。上述证据均经庭审质证。本院认为，上述证据来源真实、合法，与本案相关联，证据间能相互印证，故本院依法予以确认。本院认为，涉案的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律行政法规之强制性规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。仙游县农村信用合作联社依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。林淋在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应当依照约定承担偿还尚欠透支款本息及违约金的民事责任，已偿还的280.22元应予以抵扣透支利息和违约金。原仙游县农村信用合作联社现更名为仙游农商银行，原债权由更名后的法人继续享有，故仙游农商银行请求于法有据，本院予以支持。林淋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未递交书面答辩及提交相关证据，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：林淋应在本判决生效之日起十日内偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金19799元并支付透支利息和违约金，透支利息和违约金计算方式：自2019年11月23日起以透支本金19799元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率及计息方式计至还清之日止，已偿还的280.22元予以抵扣透支利息和违约金。上述透支利息和违约金总和不得超过按年利率24%计算的金额。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费361元，减半收取计180.5元，由林淋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  朱义成二〇二〇年十一月二十七日书记员  黄美雪附：引用的主要法律条文内容：一、主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。