福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书(2020)闽0322民初4635号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。法定代表人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：陈小倩，福建重宇合众（莆田）律师事务所律师。被告：陈意军，男，1976年7月12日出生，汉族，居民，住福建省仙游县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“永安财保上海分公司”）与被告陈意军保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月23日公开开庭进行审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司到庭参加诉讼，被告陈意军经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出以下诉讼请求：1.判令陈意军向永安财保上海分公司支付保险金赔偿款54424.43元；2.判令陈意军向永安财保上海分公司支付经济损失（自2019年6月20日以54424.43元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至陈意军实际付清之日止）；3.判令本案诉讼费由陈意军承担。因陈意军有偿还10221.66元，故永安财保上海分公司同意该款用于偿还本案的本金，故变更诉讼请求为：1.判令陈意军向永安财保上海分公司支付保险金赔偿款44202.77元；2.判令陈意军向永安财保上海分公司支付经济损失（以44202.77元为基数，自2019年6月20日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至陈意军实际付清之日止）；3.判令本案诉讼费由陈意军承担。事实和理由：2018年6月20日，陈意军通过宁波银行直销银行投融资平台向案外人胡怡萍等投资人借款50000元，起息日为2018年6月20日，到期日为2019年6月16日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，陈意军作为投保人授权平台向永安财保上海分公司投保，被保险人为胡怡萍等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。陈意军在约定的到期日后未按约定支付本金及利息，永安财保上海分公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司索赔申请书后于2019年6月20日支付了保险金54424.43元，同时宁波银行股份有限公司代被保险人向永安财保上海分公司出具了权益转让书。故依据相关法律规定，永安财保上海分公司特诉至法院要求陈意军承担相应的还款责任。庭审中，永安财保上海分公司补充事实和理由：陈意军在诉讼期间有偿还10221.66元，永安财保上海分公司同意该款用于抵扣借款本金。陈意军没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交答辩状。本院经审理认定事实如下：宁波银行直销银行投融资平台（以下简称“直销平台”)，系为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。陈意军与宁波银行直销投融资平台签订《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）、（投资人版）各一份，其中融资人版的协议主要约定：“本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务；投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认；融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等；融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止等”；投资人版的协议，主要约定：“投资人平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司”。2018年6月20日，陈意军通过直销平台向投资人胡怡萍等人借款共计50000元，并签订一份《借贷关系证明》，主要约定：借款期限为2018年6月20日至2019年6月16日，借款利率按年利率8.8％计算，融资期限为362天，还款方式为后端付息后端还款。借款前，为保证投资人的合法权益，直销平台为陈意军向永安财保上海分公司投保永安白领融个人借款保证保险，投资人胡怡萍等人作为被保险人。上述借款当日，直销平台将投资人的借款50000元支付至陈意军指定的银行账户内。上述借款期限届满后，陈意军未依约还款付息，宁波银行股份有限公司向永安财保上海分公司提出索赔申请，永安财保上海分公司于2019年6月20日支付了保险金54424.43元，同时宁波银行股份有限公司代被保险人向永安财保上海分公司出具了权益转让书，明确将涉案借款合同中约定的主债权及从债权转让给永安财保上海分公司。因陈意军未向永安财保上海分公司归还上述理赔款，导致永安财保上海分公司于2020年7月2日向本院提起诉讼。在诉讼期间，陈意军通过直销平台归还给永安财保上海分公司理赔款10221.66元。上述事实，有永安财保上海分公司的陈述、永安财保上海分公司提供的支付证明、融资款清单、投资款清单、直销银行投融资平台服务协议、借贷关系证明、永安白领融个人借贷保证保险保险单、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、权益转让书、网上银行电子回执、宁波银行客户业务回单、宁波银行营业执照、宁波银行官网页面截图、工信部官网页面截图、WWW.BEIANBEIAN.COM网页截图、公证书、宁波银行的说明等证据在卷佐证。在案件诉讼期间，本院依法向陈意军公告送达开庭传票等法律文书，但陈意军未在法定的期限内提出答辩，也没有到庭参加诉讼，故本院可视其放弃诉讼权利，并对永安财保上海分公司的陈述及提供的相关证据予以确认。综上所述，本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。陈意军通过直销平台向胡怡萍等人借款共计50000元，约定按年利率8.8％计息，永安财保上海分公司为上述借款本息提供保证保险，因陈意军未按约归还上述借款，永安财保上海分公司在保证保险范围内向被保险人支付保险赔偿金计54424.43元，有永安财保上海分公司提供在案的证据、庭审笔录为据，事实清楚、证据充分、合法有效，予以认定。陈意军、投资人胡怡萍等人与永安财保上海分公司之间的保证保险保险单，依法成立并生效。本案中，永安财保上海分公司在保证保险范围内履行了保险理赔义务，宁波银行股份有限公司代被保险人出具了债权转让书，涉案借款合同的权益已全部归于永安财保上海分公司，永安财保上海分公司有权要求陈意军归还其代垫的理赔款54424.43元，于法有据，因诉讼期间陈意军向永安财保上海分公司归还理赔款10221.66元，现永安财保上海分公司诉求陈意军归还其代垫的理赔款44202.77元，有事实依据，本院予以支持；因陈意军违约造成保险理赔事故发生，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，永安财保上海分公司提出陈意军支付代垫理赔款的利息损失的请求，于法有据，予以支持。因中国人民银行于2019年8月17日发布《改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制》，故2019年8月20日后的利息损失应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，2019年8月20日之前的利息损失应按照中国人民银行同期贷款基准利率标准计算。陈意军经本院合法传唤无正理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条、第六十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：陈意军应在本判决生效之日起十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金理赔款44202.77元及相应的经济损失（计算方式：自2019年6月20日起以44202.77元为基数按照中国人民银行同期贷款基准利率标准计算至2019年8月19日，2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至还清本款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1223元，由陈意军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  陈新发人民陪审员  林 国人民陪审员  林尧英二〇二〇年十一月二十三日法官 助理  林晓霞书 记 员  张慧真一、附相关法条：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院帐户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。