广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0923民初3350号 原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司，住所地：上海市宝山区月浦镇塘南街******，统一社会信用代码：91310113MA1GNKLFXW。 负责人王俊，执行董事。 委托诉讼 代理人韦刊龙，男，壮族，1996年7月1日出生，深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司员工，住广西东兰县。 被告宋莹，女，1993年6月24日出生，汉族，住广西博白县。 案由民间借贷纠纷 适用程序简易程序（小额诉讼） 立案日期2020年10月14日 开庭日期2020年11月17日 原告诉讼请求请求法院判令：1、被告返还借款本金8100元；2、被告向原告支付借款利息443.39元，计算方法：从2020年1月28日起计算至2020年7月31日止，以8100元为基数按年利率10.8%计算；3、被告向原告支付逾期借款利息109.03元，计算方法：以8100元为基数均按年利率14.45%计算，从2020年8月1日起计至2020年9月4日止为109.03元，从2020年9月5日起计至还清之日止；4、本案诉讼费由被告负担。 事实与理由：被告因借款需要，在上海你我贷互联网金融信 息服务有限公司（以下简称你我贷公司）运营管理的金融信息服务网络平台你我贷平台（指你我贷网站××及其移动应用ＡＰＰ、微信客户端等）注册为会员。被告与你我贷公司、出借人于2020年1月27日签订借款协议，协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定；还约定如逾期还款，被告应承担相应的罚息、违约金外，出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将项下全部债权无偿且无条件自动转让给你我贷公司认可的第三方。由于被告借款后未依约还本付息，你我贷公司于2020年8月6日将其享有的上述对被告宋莹的债权全部转让给原告，并已依法履行债权转让通知义务。被告借款后未依约还款，构成违约，因而向法院提起诉讼。 被告答辩意见被告宋莹未作答辩，亦未向本院提供任何证据，亦未出庭参加诉讼。 查明事实被告系你我贷平台注册用户，账户名nwd7krvlpy。2020年1月27日，被告作为借款人(乙方)通过你我贷平台(丙方)与账户名为nwd3t9vpn等12位出借人(甲方)签订借款协议一份,协议主要约定：乙方向甲方借款8100元，年利率为10.80%，借期12个月，自乙方在你我贷平台的资金账户收到借款本金之次日起算，每月对应日归还本息715.14元；若借款人逾期还款，正常利息不停止计算，自应还款之次日起按照逾期借款本金×逾期天数×0.01%向出借人支付罚息；如借款人对协议项下借款任何一期的应还款项逾期满45个自然日，你我贷公司有权解除本协议，并授权丙方于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向借款人发送解除通知，本协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期；借款人应在协议解除之日起5个自然日内一次性偿还本协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用；各方均同意在债权人权益受到实质损害超过50个自然日的，将本协议项下全部债权(包括丙方权益)无偿且无条件自动转让给你我贷平台认可的第三方，由该第三方统一向债务人追索，相关债权转让情况由你我贷平台或第三方通过包括但不限于站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式通知债务人;协议各方确认其注册你我贷平台会员时提交的身份证记载的地址、手机号码为有效的送达地址，任何一方向其他方、仲裁机构/法院向任何一方发出的任何通知、法律文书以电子邮件或短信、站内信、消息通知等形式发出的，发出即视为送达；邮寄送达的，邮件回执上注明的返回之日视为送达之日。同日，被告在平台的账户收到借款本金8100元，并于次日成功提现。被告借款后未依约还本付息，因被告逾期还款超过借款协议约定的45个自然日，2020年7月31日出借人授权你我贷公司以站内信形式通知被告解除借款协议并宣布借款协议项下全部借款本金、利息及其他应付款项提前到期，并告知被告在5个自然日内一次性还清所欠的本息、罚息及其他相关费用。2020年8月6日，因被告逾期还款超过借款协议约定的50个自然日，出借人、你我贷公司均同意将其借款协议项下债权转让给你我贷公司认可的第三方即本案原告，并授权你我贷公司于同日通过站内信形式通知了被告。原告受让取得债权后，要求被告偿还所欠债务，故于2020年10月14日向本院提起诉讼。 另查明，原告是领有营业执照的有限责任公司分公司。全国银行间同业拆借中心2020年1月20日发布一年期贷款市场报价利率为4.15%。 以上事实，有借款协议、出借人身份实名认证和出借信息记录、借款人身份实名认证和借款人成功借款后平台资金记录、电子支付凭证、被告还款情况表、协议解除通知记录及债权转让通知记录、营业执照等证据证实。 本院意见本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自的义务。被告作为借款人与出借人在互联网环境下，通过你我贷平台申请借款、注册账号、上传个人信息并与你我贷平台达成借款协议等操作均为有效表达自己真实意思的行为，因此依法认定借款协议合法有效，合同各方均应严格予以履行。被告借款成功后未按约定还本付息，案外人你我贷公司根据协议约定享有要求被告返还尚欠借款本金，支付利息、罚息等费用的权利。现原告通过债权转让及受让行为获得前述债权所有权利，债权转让及受让行为真实有效，且已通知被告，因此原告有权向被告主张未归还的本金、利息、罚息等费用。由于本案是借款人与出借人通过你我贷平台达成的意思自治的借款行为，而出借人与你我贷平台均不是银行授权的放贷机构，本案实为民间借贷纠纷，依据《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第二十六条:出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。本案合同成立于2020年1月27日，依法应适用2020年1月20日的一年期贷款市场报价利率4.15%,四倍为16.60%，而本案约定的年利率为10.80%，未超过法定标准，原告诉请被告从2020年1月28日起至2020年7月31日按年利率10.80%支付利息，本院予以准许。依据《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限的规定，双方当事人协议中约定逾期还款正常利息不停止计算，自应还款之次日起按照逾期借款本金×逾期天数×0.01%向出借人支付罚息已超出合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限的规定，现原告自愿调整为按年利率14.45%计算逾期利息，该项主张系原告对自身权利的处分行为，符合法律规定，本院依法予以确认。本案中你我贷公司于2020年7月31日向被告发出通知解除合同，并告知被告于5个自然日内一次性还清所欠的本息、罚息及其他相关费用，即被告的履行期限为2020年8月5日届满，逾期利息的计算依约应从2020年8月6日起计算。本案中被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及答辩等权利，本案依法缺席判决。 判决主文一、被告宋莹应于本判决生效之日起十日内返还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司借款本金8100元； 二、被告宋莹应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司借款利息、逾期利息；利息的计算方法：以本金8100元为基数，从2020年1月28日起至2020年8月5日止，按年利率10.80%计算，从2020年8月6日起至实际清偿之日止，按年利率14.45%计算。 判决依据《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第二十六条:出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 诉讼费案件受理费50元，减半收取25元（原告已预交），由被告宋莹负担。 迟延履行责任上述债务，义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 上诉权利本判决为终审判决。 审 判 员 罗冰燕 二〇二〇年十一月二十三日 法官助理 余燕婷 书 记 员 秦丽丽