成都市郫都区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0124民初6368号 原告：中国银行股份有限公司郫都支行，营业场所：成都市郫都区郫筒镇南大街2号。 负责人：郑亮，职务：行长。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵亚渝，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：程龙，男，1994年7月11日出生，汉族，住四川省三台县。 原告中国银行股份有限公司郫都支行（以下简称中国银行郫都支行）与被告程龙信用卡纠纷一案，本院于2020年9月21日受理后，依法适用简易程序，由审判员范华良独任审判，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行郫都支行的一般授权委托诉讼代理人赵亚渝到庭参加诉讼，被告程龙经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行郫都支行向本院提出诉讼请求：1、判决程龙归还原告银行卡欠款总金额121971.85元，其中本金86852.85元、利息21290.33元、还款违约金3382.19元、手续费10446.48元（数据截止于2020年7月7日，具体数据以程龙归还原告之日银行系统所产生的金额为准）；2、本案诉讼费由程龙承担。事实与理由：程龙向原告申请95000元爱家分期业务，分期基数为36期，签订了《爱家分期业务申请表》。根据合同约定：程龙应每月归还本金，直至还清该笔贷款。但截止2020年7月7日，程龙逾期21期未按合同约定向原告归还贷款，其行为已经构成违约。原告依据合同约定，向程龙发出了《提前结清贷款通知书》，要求其一次性归还全部欠款，程龙至今未实际履行。为维护合法权益，原告特提起诉讼。 程龙未进行答辩，亦未提交证据材料。 本院经审理查明事实如下：2018年5月28日，程龙向中国银行郫都支行申请办理信用卡（爱家卡）业务。在其填写的《申请表》中载明：你的卡片等重要资料寄送地址：□单位地址□住宅地址（未选或多选视为“单位地址”）。程龙选择住宅地址，其填写的住宅地址为四川省郫县××镇××路××号××。程龙在《申请表》中以手书形式声明：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的甲方为信用卡申请人、持卡人等，乙方为中国银行股份有限公司。该《信用卡领用合约》载明：第一条申领……;第二条使用……;第三条利息和收费17、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额X10%+预借现金交易金额X100%+前期最低还款额未还部分X100%+超过信用额度消费金额X100%+所有费用和利息X100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-你已还款金额）X5%]。18、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。……;20、甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、……以及取现、存款、转账等交易发生的各种费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。第四条对账单及还款22、对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易款项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外。如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款；……。23、甲方如对交易有异议，需在对账日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。……。27、……甲方……或未能按时还款；……,乙方有权立即停止上调授信额度、……未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）……等措施……；第五条附则……；34、乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。甲方上述联络信息如有变更，应及时致电乙方24小时客户服务电话（4006695566）或到乙方营业网点柜台通知乙方办理信息变更手续。乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。 中国银行郫都支行根据程龙的申请为其办理了信用卡，信用卡卡号为6259××××4845。同日，程龙申请办理信用卡优客分期业务，签订《优客分期业务协议》。申请分期额度为95000元，还款方式为按月等额本金还款，分期期数为36期，手续费率为12%，手续费分期进行支付，借款用途为装修建材，支付方式为银行受托直接放款至商户。并约定未按期归还分期本金及手续费，中国银行郫都支行有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。在还款过程中，程龙从2018年10月起开始出现逾期还款的情况。根据中国银行郫都支行系统显示，截止2020年10月17日，程龙合计逾期25期，共计欠款128733.56元，其中本金86852.85元、利息28052.04元、还款违约金3382.19元、手续费10446.48元。 2020年7月30日，中国银行郫都支行向程龙寄送《提前结清贷款通知书》，次日该通知书被投递至蓉树园大门店自提点。本院按其约定地址向程龙寄送民事诉状等文书，该被寄送民事诉状等于2020年10月4日被退回。 上述事实，有中国银行郫都支行提交的身份信息、信用卡申请表、《领用合约》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、爱家分期申请表、分期业务协议、支付POS单、对账单、欠款说明、提前结清贷款通知书、邮政快递回执，以及中国银行郫都支行的当庭陈述等证据予以佐证，足以认定。 本院认为，程龙向中国银行郫都支行申请办理信用卡，并申请办理优客分期业务。程龙填写《信用卡申请表》、签订《优客分期业务协议》，明确表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约、信用卡的各项规则及《优客分期业务协议》中的相关约定，故双方均应当按照信用卡领用合约及《优客分期业务协议》载明内容行使权利并履行义务。中国银行郫都支行按照约定向程龙发放信用卡并提供相应分期业务服务，程龙理应按照约定按时偿还欠款本息并支付其他相应费用。现程龙涉案的信用卡账户存在还款逾期，已构成违约，中国银行郫都支行有权按照约定要求程龙提前结清全部欠款，中国银行郫都支行主张程龙归还全部透支本金，并按照约定支付透支利息、手续费，既符合双方约定，亦不违反法律禁止性规定。经本院确认，截止2020年10月17日，程龙尚欠透支本金86852.85元、利息28052.04元、手续费10446.48元，对上述费用，本院予以支持；关于中国银行郫都支行主张的违约金，本院认为，中国银行郫都支行未举证证明双方通过协议对违约金进行了约定。同时，违约金的功能为补偿性为主，惩罚性为辅，中国银行郫都支行因程龙的违约行为造成的损失为资金占用期间利息损失，而中国银行郫都支行就程龙信用卡欠款已收取利息、复利，既体现了对其损失的弥补，又体现了对程龙违约行为的一定惩罚，故对中国银行郫都支行要求程龙支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。程龙未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告程龙于本判决生效之日起二十日内向中国银行股份有限公司郫都支行偿还透支借款本金86852.85元、手续费10446.48元、2020年10月17日前的透支利息28052.04元；对于2020年10月17日后的透支利息，以未还本金为基数，按照日利率万分之五计算至付清之日止。 二、驳回原告中国银行股份有限公司郫都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案适用简易程序，减半后收取案件受理费1370元，由被告程龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  范华良 二〇二〇年十一月十二日 书记员  张芮萍