广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初45962号原告：交通银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区深南中路3018号世纪汇广场B1层B112-B114、B123-B128、1层102-105号商铺、107-110号商铺、6-15层、35-48层，统一社会信用代码91440300455769852F。负责人：唐玲。委托诉讼代理人：魏帅男，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖思婕，广东嘉得信律师事务所实习律师。被告：段某明，男，1970年10月28日出生，汉族，住址陕西省西乡县。原告交通银行股份有限公司深圳分行与被告段某明金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年11月20日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人魏帅男到庭参加诉讼，被告段某明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1.原告与被告签署的《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》项下贷款全部提前到期；2.被告偿还原告剩余贷款本金37808.68元及利息1390.81元，罚息1374.81元，复利120.29元，共计40694.59元（利息暂计至2020年4月10日，罚息、复利暂计至2020年5月6日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定计至实际履行完毕之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；3.被告承担原告因办理本案所支出的律师费800元；4.被告承担与本案有关的一切诉讼费用，包括诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2017年12月，被告向交通银行股份有限公司深圳分行申请“薪金贷”个人信用消费贷款，并与原告在线签署了《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》，合同第八条第8.1款逐项列明“提前到期事件”并在第8.2条列明出现“提前到期事件”时原告有权采取的措施，第8.2(4)约定原告有权单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同第九条第9.1条约定逾期罚息按未偿还本金按日在本合同约定的执行利率基础上加收50%，对于不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。合同签署后，被告向原告申请三笔贷款，分别为：2017年12月2日申请第一笔贷款，金额为5万元，借款期限为24月，执行利率为7.128%；2018年1月3日申请第二笔贷款，金额为46000元，借款期限为36月，执行利率为7.848%；2018年3月21日申请第三笔贷款，金额为7000元，借款期限为24月，执行利率为7.488%。以上贷款金额总计103000元，还款方式均为等额本息还款。原告于申请当日向被告所持有的交通银行卡号6222601310033783747发放了相应的贷款。贷款发放后，被告却未按约定履行还款义务，截至2020年5月6日，被告尚欠原告贷款本金37808.68元及利息1390.81元，罚息1374.81元、复利120.29元，合计40694.59元。综上所述，被告的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，现依法诉至法院，请求依据我国相关法律的规定支持原告的上述请求。被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。经审理查明，原告诉状所陈述的关于原告发放贷款的详细情况和被告还款的事实属实，本院予以确认。另查，本案贷款产品为原告经营的“薪金贷”线上信用贷款产品。案涉《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》为在线签订的电子合同。原告于2017年12月2日向被告账户发放第一笔贷款5万元，执行年利率7.128%，贷款到期日为2019年12月2日。原告于2018年1月3日向被告账户发放第二笔贷款46000元，执行年利率7.848%，贷款到期日为2021年1月3日。原告于2018年3月21日向被告账户发放第三笔贷款7000元，执行年利率7.488%，贷款到期日为2020年3月21日。根据原告提交的已还款明细表显示，上述三笔贷款均自2019年8月10日开始逾期。截至2020年5月6日，第一笔贷款已还款19期，尚欠贷款本金11010.51元、利息193.45元，罚息687.15元、利息复利13.27元、罚息复利22.16元；第二笔贷款已还款18期，尚欠贷款本金24347.81元、利息1127.34元，罚息565.56元、利息复利59.59元、罚息复利17.37元；第三笔贷款已还款16期，尚欠贷款本金2450.36元、利息70.02元，罚息122.1元、利息复利4.29元、罚息复利3.61元。再查，为本案诉讼，原告委托广东嘉得信律师事务所指派律师作为委托代理人参与本案诉讼活动，并为此支出律师费800元。本案原告除案件受理费之外，未发生其他费用。以上事实，有原告提交的业务信息单、《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》、借记卡账户流水、人民银行征信报告、交通银行（深圳分行）已还明细表款及欠款明细表、《委托代理协议》及律师费发票、借款凭证等证据及庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为，本案涉及的《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》系被告在线申请的方式签订，协议签订过程中产生的电子签名、具备有效时间戳的电子合同和相关电子数据，属于《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条规定的电子证据，经查证属实，应当作为认定事实的证据。在互联网金融案件中，每一份电子证据都是随着用户在互联网终端的操作而自动产生的，是围绕着电子合同签订而产生的一系列证据，电子证据具有自动产生的特性。电子证据与待证事实之间具有的一定的客观联系，即当事人提交的电子证据能够在一定程度上对能否证明案件事实产生实质性影响的，则可以认定其具有关联性。金融服务提供者应当负责对电子证据进行提取和储存，进而佐证已经发生的法律事实。本案中，原告提交的《“薪金贷”个人信用消费贷款合同》仅为打印件，无当事人的线下签章，原告亦未提供被告的电子签名认证证书，故对其真实性，本院不予确认。但考虑到原告已实际向被告发放了贷款，原告关于每笔贷款利率的主张与原告实际扣收被告利息数额互相印证，本院对原告主张的贷款事实与被告还款的金额予以确认。原告向被告发放贷款，被告未按期还款，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告归还全部贷款本金、利息、罚息、复利。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。经核算，原告主张被告尚欠借款本金、利息、罚息、利息复利的金额计算正确，本院予以支持。因罚息实质为对逾期本金违约的处罚，对罚息再计收复利属于双重处罚，有失公允，故原告诉请中对罚息计收复利的部分，本院不予支持。原告关于律师费的主张，没有合同依据，本院不予支持。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于案涉债权，故对原告提出的第4项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段某明应于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司深圳分行偿还第一笔贷款剩余本金11010.51元、利息193.45元，罚息687.15元、利息复利13.27元（暂计至2020年5月6日，此后的罚息以尚欠本金为基数,复利以尚欠利息为基数,按贷款执行利率上浮50%计至实际清偿之日止）；二、被告段某明应于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司深圳分行偿还第二笔贷款剩余本金24347.81元、利息1127.34元，罚息565.56元、利息复利59.59元（暂计至2020年5月6日，此后的罚息以尚欠本金为基数,复利以尚欠利息为基数,按贷款执行利率上浮50%计至实际清偿之日止）；三、被告段某明应于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司深圳分行偿还第三笔贷款剩余本金2450.36元、利息70.02元，罚息122.1元、利息复利4.29元（暂计至2020年5月6日，此后的罚息以尚欠本金为基数,复利以尚欠利息为基数,按贷款执行利率上浮50%计至实际清偿之日止）；四、驳回原告交通银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行上述义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费837.36元（已由原告预交），本院按规定减半收取418.68元，由原告交通银行股份有限公司深圳分行负担8.51元，由被告段某明负担410.17元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  江文龙二〇二〇年十一月三十日书记员  蒋 莹