陕西省咸阳市渭城区人民法院陕西省咸阳市渭城区人民法院民事判决书 (2020)陕0404民初2254号 原告：XXXX公司，住所地广东省深圳市法定代表人：孙某某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：吴怡，上海市汇业（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于敏，上海市汇业（西安）律师事务所律师。被告：雷某某，女，汉族，住所地陕西省咸阳市渭城区。原告XXXX公司诉被告雷某某保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告XXXX公司的委托诉讼代理人于敏到庭参加诉讼，被告雷某某经公告传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告XXXX公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款共计20384.78元（包括本金19962.5元、利息371.34元和罚息50.94元）；2、被告向原告支付逾期保费2617.8元；3、被告向原告支付违约金16849.23元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计23002.58元为基数，自2016年12月12日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；以上三项诉请金额共计：39851.81元；4、本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年1月21日，被告与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签署《个人保证保险借款合同》，被告向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行借款40000元。2015年1月21日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，与原告签署《XX个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.90%。同日，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行按照借款合同约定向被告发放共计40000元的贷款，被告自2016年9月21日开始再未履行合同约定的还款义务。原告于2016年12月12日按照保险合同约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行理赔了20384.78元，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。因此，截止2019年12月31日，被告除未付理赔款外，还欠原告违约金共计16849.23元。被告雷某某未到庭、未答辩、未提交证据。经审理查明，2015年1月21日，被告与中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行签署《个人担保借款合同》，向该行借款40000元，合同对借款金额、用途、利率、罚息利率，借款发放、偿还等进行了约定。同日，中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行向被告发放了借款40000元。2015年1月21日，被告就前述借款向原告投保保证保险，以中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行为被保险人，与原告签署《XX个人贷款保证保险保险单》，该保险单约定，保险期间为贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为1.90%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额760元。特别约定：“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”合同签订后，因被告自2016年9月21日起未依约还款，原告于2016年12月12日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司咸阳乐育路支行支付了理赔款20384.78元，此外，被告尚欠原告逾期保费2617.8元未付。另查明，2014年3月10日，中国保险监督委员会以保监许可[2014]222号《关于XXXX公司个人贷款保证保险（A款）等三个条款和费率的批复》的文件，同意原告使用XX个人贷款保证保险条款及费率。该批复文件明确月基准保险费率为1.25%，根据客户信用评级调整相应系数。审理中，原告向本院申请财产保全，并交纳保全费419元。上述事实有《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、借款凭证、《XX个人贷款保证保险保险单》、代偿债务确认书、还款明细、《关于XXXX公司个人贷款保证保险（A款）等三个条款和费率的批复》及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《XX个人消费信贷保证保保险单》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院依法认定合法有效。被告逾期还款，导致保险事故发生，原告已依据保险合同的约定向被保险人理赔，即享有向被告主张责任的权利。现原告依据保险合同的约定要求被告支付理赔款及逾期保费，符合法律规定，本院予以支持。根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。本案原告自愿按照月息2%计算被告逾期还款期间的违约金，系对其诉讼权利的处分，未违反法律规定，本院予以认定，故对原告主张被告支付以保险理赔款及逾期保费之和为基数，自2016年12月12日起按照月利率2%标准计算至付清之日止违约金的诉讼请求亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告雷某某于本判决生效后十五日内支付原告XXXX公司理赔款20384.78元、未付保费2617.8元，共计23002.58元及违约金（以23002.58元为基数，自2016年12月12日起至实际清偿之日止按照月利率2%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费796元、保全费419元、公告费800元，由被告雷某某负担（原告已预交，被告在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                             审 判 长     卢  睿                          审 判 员     史雪红                          审 判 员     刘  亮                          二〇二〇年十月二十九日                           书 记 员    李福婵        附相关法律条文：    《中华人民共和国合同法》    第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。    第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。    第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。    第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。    约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，  当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。    当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国保险法》第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。    保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。    第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。    第五十九条 保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。    第九十五条 保险公司的业务范围：   （一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；   （二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；   （三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。    保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于适用的解释第九十条  当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。    在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。