广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0406民初786号 原告：中国银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧市新兴二路90-1号，统一社会信用代码91450405899130232K。 负责人：杨共春，该行行长。 委托诉讼代理人：徐献业，该行员工。 委托诉讼代理人：黄永宁，该行员工。 被告：廖超，男，汉族，住广西梧州市长洲区。 原告中国银行股份有限公司梧州分行（以下简称中国银行梧州分行）与被告廖超信用卡纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，适用简易程序，因被告下落不明，于2020年8月4日，转普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行梧州分行的委托诉讼代理人徐献业、黄永宁已到庭参加诉讼；被告廖超经本院传票合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行梧州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告廖超于2017年8月15日签订的2017年梧中银零卡分期车贷字第169号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专项分期付款合同》；2.判决被告廖超偿还信用卡专向分期贷款欠款人民币277426.83元，其中未到期本金163324元，已到期本金81636.29元，分期利息8637.54元及违约金8109.70元，其他费用15719.30元（暂计至2020年5月7日，之后利息及违约金、费用按合同约定计算，直至被告还清全部款项为止）；3.确认原告对本案抵押物奔驰牌轿车（车牌号桂Ｄ×××××，发动机号码10735699，车架号ＬＥ40Ｇ4ＧＢ4ＨＬＩ57108）享有优先受偿的权利；4.本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：2017年6月26日，被告廖超向原告申请中国银行长城信用卡，2017年8月15日，原被告签订了2017年梧中银零卡分期车贷字第169号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，协议约定：1.专向分期付款额度为350000元，分期期数为60期，用途为购车；2.还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；3.分期手续费率为19.25%，按月分期向银行支付；4.如借款人未按约定期限还款，不适用免息还款约定，被告应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定支付透息利息及相关费用；5.在履行合同发生争议时由乙方（原告）所在地有管辖权的法院进行诉讼；6.若借款人未按约定期限还款，银行有权宣布所有借款全部或者部分提前到期、终止或者解除合同、有权依法对抵押物行使抵押权。同日，原告与被告廖超签订了2017年梧中银零卡分期车贷抵字169号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定以本次贷款购买的奔驰牌轿车（车牌号桂Ｄ×××××，发 3 动机号码10735699，车架号LE40G4GB4HLI57108）作为信用卡专向分期付款提供金额为350,000元的抵押担保。2017年8月24日，原告与被告廖超就抵押车辆办理了抵押登记手续（机动车登记证书编号：450013828790）。上述合同签订后，原告依约向被告廖超提供了信用卡专向分期付款额度350，000元，被告于2017年8月28日使用了该额度。但被告除归还部分分期款本息外，没有完全依合同的约定履行还款义务，虽经原告反复追讨，被告仍拒不履行。截至2020年5月7日，被告欠贷款277,426.83元，其中未到期本金163,324元，已到期本金81,636.29元，应收利息8,637.54元、违约金8,109.70元、其他费用15,719.30元（暂计至2020年5月7日，之后利息及违约金、费用按合同约定计算，直至被告还清全部款项为止）。 原告围绕其诉讼请求提交了证据如下：1.被告廖超的身份证复印件，拟证明被告的身份情况；2.《中国银行信用卡个人申请表》，拟证明被告廖超在原告处办理了信用卡用于汽车消费分期付款；3.《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》，拟证明①被告廖超在原告处办理了信用卡专向分期付款350,000元用于购买汽车的事实②双方对还款付息、违约责任、担保范围以及发生争议由原告所在地法院进行管辖等约定；4.《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》，拟证明被告廖超以本次信用卡专向分期付款购买的轿车为信用卡专向分期付款提供金额为350,000元的抵押担保；5.机动车抵押登记证书，拟证明原、被告就抵押车辆办理了抵押登记手续；6.中国银行分期付款消费单，拟证明被告在原告处办理信用卡分期付款350,000元用于购买汽车；7.中国银行转账凭证，拟证明原告已依约将被告信用卡分期购车款项转给汽车经销商，用于支付被告购车款350,000 4 元；8.信用卡消费交易流水，拟证明被告违约以及尚欠原告的贷款本息情况。 由于被告没有正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有向本院提交答辩状以及证据，依法视为放弃答辩质证举证的民事诉讼的权利。本院对原告提交的证据的真实性合法性关联性予以认定，可以作为本案的定案依据并在卷佐证。 经开庭审理本院认定事实如下： 2017年6月26日，被告廖超向原告申请中国银行长城信用卡，2017年8月15日，原被告签订了2017年梧中银零卡分期车贷字第169号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》[包括合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》]，协议约定：1.专向分期付款额度为350,000元，分期期数为60期，用途为购车；2.还款方式为月均等额、取整入账、免息还款；3.分期手续费率为19.25%，按月分期向银行支付；4.如借款人未按约定期限还款，不适用免息还款约定，被告应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定支付透支利息及相关费用；5.在履行合约发生争议时由乙方（原告）所在地有管辖权的法院进行诉讼；6.若借款人未按约定期限还款，银行有权宣布所有借款全部或者部分提前到期、终止或者解除合同、有权依法对抵押物行使抵押权。合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的第三条第十八款约定，甲方（被告）在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不使用免息还款约定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际天数正常计息。甲方在到期还款之日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）]*5%。 5 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的第三条第十九款约定，甲方使用信用卡所发生的各项收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透息记账日为准。截至2020年5月7日，被告贷款欠款人民币277,426.83元，其中未到期本金163,324元，已到期本金81,636.29元，应收利息8,637.54元及违约金8,109.70元,其他费用(分期还款手续费)15,719.30元。 2017年8月15日，原告与被告廖超还签订了2017年梧中银零卡分期车贷抵字169号《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定以本次贷款购买的奔驰牌轿车（车牌号桂Ｄ×××××，发动机号码10735699，车架号ＬＥ40Ｇ4ＧＢ4ＨＬＩ57108）为信用卡专向分期付款提供金额为350000元的抵押担保。2017年8月24日，原告与被告廖超就抵押车辆办理了抵押登记手续（机动车登记证书编号：450013828790）。上述合同签订后，原告依约向被告廖超提供了信用卡专向分期付款额度350000元，被告于2017年8月28日使用了该额度。但被告除归还部分分期款本息外，没有完全依合同的约定履行还款义务。截至2020年5月7日，被告欠借款本金277426.83元，其中未到期本金163324元，已到期本金81636.29元，应收利息8637.54元、违约金8109.70元、其他费用（分期还款手续费）15719.30元。 本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款抵押合同》系双方真实的意思表示，无违反法律法规的情形，上述合同合法有 6 效，合同当事人应当全面履行合同义务。原告已经依约向被告廖超提供了贷款，被告廖超未能按合同约定的期限足额偿还借款本金及利息的行为，已构成严重违约，应当承担相应的民事责任。原告提出要求与被告廖超解除合同提前还款的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。故原告主张对被告提供的抵押物进行拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权，于法有据，该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告廖超于2017年8月15日签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期付款合同》； 二、被告廖超在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司梧州分行偿还分期借款本金277,426.83元及分期利息、违约金以及分期付款手续费（截止至2020年5月7日分期利息为8,637.54元、违约金8,109.70元，分期付款手续费15,719.30元，从2019年5月8日起至实际清偿之日止的分期利息、违约金、手续费，按照双方签订的《中国银行股份有限公司广西分行信用卡专向分期借款合同》及附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定方式计算）； 三、如果被告廖超无法偿还上述债务，原告中国银行股份有限公司梧州分行对被告廖超抵押的车辆（车牌号为桂Ｄ×××××、发动机号码 7 10735699、车架号LE40G4GB4HLI57108）依法进行拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。 本案案件受理费5,642元，公告费700元，由被告廖超承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于广西梧州市中级人民法院。 审 判 长 卢  笙 人民陪审员 黄 凤 禧 人民陪审员 陈 彦 宇 二〇二〇年十一月十一日 法官 助理 李  娴 书 记 员 李郑晓霞