江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初6197号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行,住所地连云港市海州区南极南路9号。负责人：肖勇，该行行长。委托诉讼代理人：郭海荣、王旗军，该公司职员。被告：李传利，男，1963年2月21日出生，汉族，住连云港市海州区。被告：徐桂霞，女，1966年12月18日出生，汉族，住连云港市海州区。二被告共同委托诉讼代理人：万玥，江苏和济律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮储银行连云港分行）诉被告李传利、徐桂霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行连云港分行的委托诉讼代理人郭海荣及被告李传利、徐桂霞的共同委托诉讼代理人万玥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行连云港分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告共同偿还原告截至2020年8月14日的借款本息合计322837.5元(其中借款本金314918.95元，利息7656.55元，罚息262元）以及自2020年8月15日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利；2.请求依法判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告李传利、徐桂霞于2018年6月17日与原告签订个人购房/购车借款及担保合同，借款370000元用于购置住房。合同约定：借款期限108个月，自2018年6月17日至2027年6月17日（实际放款日与到期日以借据为准），年利率6.125%，采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在年利率基础上加收30%。被告李传利、徐桂霞将所购住房连云港市连云区提供抵押担保，同时与原告签订房地产抵押合同并办理抵押登记。合同签订后，原告履行了付款义务。后被告逾期不还，违反了合同的约定及诚实信用原则，损害了原告的合法权益。故诉至法院。被告李传利、徐桂霞辩称，因受疫情影响，收入不佳，但目前状态好转，二被告一直持续缴纳逾期利息及后续贷款，希望法庭确认待还数额后在一定期限内一次性缴清，希望原、被告双方继续履行原金融借款合同。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻，2018年6月11日，二被告向原告申请办理个人消费贷款业务，申请房屋贷款37万元。2018年6月17日，原告邮储银行连云港分行（贷款人、抵押权人）与被告李传利、徐桂霞（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款金额为人民币370000元，贷款期限为108个月，自2018年6月17日至2027年6月17日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行的同期同档次人民币基准利率等基础上浮25%执行，实际利率以借据为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权；8.解除本合同……本合同担保方式为抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……2018年6月17日，二被告又与原告签订了《房地产抵押合同》，约定将二被告所有的坐落于连云港市连云区房屋为上述借款提供抵押担保，同年6月27日，二被告办理了抵押登记（苏（2018）连云港市不动产证明第0033807号）。2018年7月5日，原告向被告李传利发放了贷款37万元，贷款放款单载明：贷款起期2018年7月5日，贷款止期2027年7月5日，分期贷款指定还款日为20日，正常利率6.125%，逾期利率7.9625，还款方式为等额本息。履行过程中，二被告未能及时足额偿还借款本息，截至2020年11月16日，二被告尚欠本金304394.97元、利息7450.87元、罚息170.19元。上述事实，有当事人陈述及身份证复印件、结婚证、户口簿复印件、个人购房借款及担保合同、房地产抵押证明、不动产登记证明、贷款放款单、贷款借据等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《房地产抵押合同》均系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约履行了放款义务，被告却未按约履行还款义务，侵害了原告的合法权益，构成违约，应承担相应的违约责任。虽涉案借款尚未到期，但其多期未能及时偿还的行为已构成违约，依据双方合同，原告有权提前要求被告偿还全部贷款和相关费用。原告主张的本金、利息、罚息等，符合法律规定，本院依法予以支持，因二被告后续偿还部分贷款，故本院认定截至2020年11月16日，二被告尚欠本金304394.97元、利息7450.87元、罚息170.19元。二被告以其所有的连云港市连云区房屋为涉案借款提供抵押，在其不履行涉案款项偿还义务时，原告有权就上述房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押限额内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李传利、徐桂霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行偿还借款本金304394.97元及利息、罚息（截止至2020年11月16日逾期正常利息7450.87元、罚息170.19元；自2020年11月17日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利，按照双方合同约定标准计算）。二、如被告李传利、徐桂霞未履行上述还款义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权就被告李传利、徐桂霞抵押的连云港市连云区房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在抵押限额内优先受偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6143元（原告已预交），由原告负担206元，被告李传利、徐桂霞负担5937元，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 李玉杰二〇二〇年十一月十九日法官助理 郭 茜书 记 员 徐雅琪法律条文附录及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-013462