黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0110民初3358号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地：上海市虹口区临平路******部分**。负责人：符寅健，该行行长。委托诉讼代理人：韩玉，北京德和衡（哈尔滨）律师事务所律师。被告：杨文波，男，1972年3月15日出生，汉族，户籍所在地哈尔滨市道外区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安瑞虹支行）与被告杨文波借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安瑞虹支行委托诉讼代理人韩玉到庭参加诉讼。被告杨文波经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告杨文波归还原告剩余贷款本金人民币45381.07元；2.判令被告杨文波支付拖欠利息人民币4869.31元、本金罚息人民币5476.3元、利息复利人民币1257.04元（截至2020年4月2日止），并支付自2020年4月3日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币45381.07元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币4869.31元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币56983.72元（截至2020年4月2日止）；3.判令被告杨文波支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.判令如被告杨文波不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为黑Ａ×××**，发动机号为CA128511，车架号为LBEYFAKC3CY121204的北京现代牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告杨文波继续清偿；5.本案的诉讼费由被告杨文波共同承担。事实和理由：原告与被告杨文波于2017年4月19日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币107000元；贷款期限为36个月，自2017年4月19日起至2020年4月19日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营性；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告杨文波同意将其所有的牌号为黑Ａ×××**，发动机号为CA128511，车架号为LBEYFAKC3CY121204的北京现代牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年4月19日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，特诉至法院。被告杨文波未出庭，未向本院提交书面答辩状，亦未向本院出示反驳和抗辩的证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告举示证据情况如下：证据一、杨文波个人贷款申请表一份（打印件，与追猎者平台核对），拟证明被告曾向原告申请贷款，贷款金额为107000元。证据二、《个人担保贷款合同》一份（打印件，与追猎者平台核对），拟证明原告与被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系，被告的贷款期限为36个月，贷款年利率为18%，还款方式为按期等额本息还款。证据三、《机动车登记证书》内页—注册登记摘要信息栏两张（复印件）。拟证明原告与被告就抵押车辆办理了抵押登记。证据四、平安银行个人账户交易明细清单一张。拟证明原告按约履行了放款义务。证据五、贷款罚息表一张。拟证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额。证据六、数字签名验证报告及附录一份、面签视频光盘一份。拟证明被告在与原告电子网签的《个人担保贷款合同》上签字的真实性，且证明该份电子签名合同同原告向法院提供的《个人担保贷款合同》系同一份合同。证据七、《委托代理协议》一份、律师费发票11张（质证原件，提交复印件）、单子回单1张、请款明细单4张。拟证明原告为实现债权聘请律师并支付律师费2000元。被告杨文波未出庭，放弃了质证的权利。原告举示的证据能证明其待证事实，本院予以确认。本院经审理查明：原告于2019年3月1日平由安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安延东支行）更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。2017年4月19日平安延东支行（甲方）与被告杨文波（乙方）签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币107000元；贷款期限36个月；自2017年4月19日起至2020年4月19日止；贷款年利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，即为18%，为固定利率，贷款用于经营性；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费等，由乙方、担保人负担。乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的而行为表明不履行其在合同项下的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部贷款本息并要求支付相关费用。被告杨文波以其所有的牌号为黑Ａ×××**，发动机号为CA128511的北京现代牌小型轿车作为抵押物并于2017年4月19日办理了抵押权登记，抵押权人为原告，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。原告按约于2017年4月19日向杨文波账户放款107000元。但被告自2019年4月19日起未按时偿还贷款本息。截至2020年4月2日，尚欠本金45381.07元、利息4869.31元、本金罚息5476.3元、利息复利1257.04元。原告为本案花费律师费2000元。本院认为，原告与被告杨文波签订的个人担保贷款合同系各方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，双方形成的借款合同法律关系，依法应予保护。被告杨文波在偿还23期贷款本息后未按约定偿还贷款本息系严重违约行为，故原告请求被告杨文波偿还剩余未付借款本金的诉请，本院予以支持。案涉借款合同的贷款利率为固定利率年18%，罚息上浮50%后为年27%。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条的规定，本院以借款本金为基数，对原告同时主张的利息、罚息、复利、律师费的总和以不超过年利率24%的部分予以支持。原告诉请如被告未能按期偿还上述债务，对未能偿还部分，原告以被告杨文波所有的牌号为黑Ａ×××**，发动机号为CA128511的北京现代牌小型轿车拍卖、变卖的价款优先受偿，经审查，上述车辆已办理抵押权登记，故原告该项请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨文波于本判决生效之日起立即偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金45381.07元；二、被告杨文波于本判决生效之日起立即偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的利息、罚息、复利、律师费[自2019年4月19日起至全款付清之日止，以借款本金45381.07元为基数，利率按合同约定计算（总计不超过年利率24%）]；三、如被告杨文波不能清偿上述债务，原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行对其不能清偿部分，可以本案所涉抵押物，即被告杨文波所有的牌号为黑Ａ×××**，发动机号为CA128511的北京现代牌小型轿车拍卖或变卖的价款优先受偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1275元、公告费560元（原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行已预交），由被告杨文波负担，并与上述款项一并给付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  钱芳芳人民陪审员  周晓梅人民陪审员  夏 晔二〇二〇年十一月五日法官助理李阳书记员刘慧敏