江西省安远县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0726民初1397号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******。负责人：徐振裕，系该公司总经理。委托诉讼代理人：罗建香，江西南芳律师事务所律师。被告：黄强，男，汉族，1987年12月2日出生，住安远县，联系。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保公司）与被告黄强保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保公司的委托诉讼代理人罗建香到庭参加了诉讼，被告黄强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告永安财保公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付保险金赔偿款159925.94元；2.依法判令被告向原告支付因履行保险责任造成的经济损失（以应付保险金赔偿款为基数，按照年利率6%计算，自应付至被告实际赔偿完毕之日止，暂计算至2020年3月13日为9161.58元），以上暂合计为169087.52元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月8日，被告通过宁波银行直销投融资平台向投资人颜惠君、许燕芬、葛袁美、邢帅、沈曙悠等5人借款共计5万元，协议约定：“借款期间2018年5月8日至2019年5月4日，年利率5.5%，按实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360)，还款方式为：到期一次性还本付息。投资人同意该借款由平台推荐的保险公司提供保险，投资人为被保险人，并无条件授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，并在获得保险赔偿后将相关权益转让给保险公司。借款人同意以网络页面点击确认方式签订借款协议，并不以此为由拒绝履行借款协议项下的义务。”同时被告当日在原告处对该借款投保个人借款保证保险，保险期限为2018年5月8日零时起至2019年5月4日二十四时止。借款到期后，被告的借款没有归还，2019年5月5日广东网金控股股份有限公司向原告保险索赔，原告依约定向投资人进行借款保证保险赔偿52765.26元。2019年5月8日广东网金控股股份有限公司将被告借款合同约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权）转让给原告。2018年5月10日，被告通过宁波银行直销投融资平台向投资人吴晓芳等人共计借款5万元，协议约定：“借款期间2018年5月10日至2019年5月7日，年利率5.50%，按实际借款天数按日计息(日利率为年化利率/360），还款方式为：到期一次性还本付息。投资人同意该借款由平台推荐的保险公司提供保险，投资人为被保险人，并无条件授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，并在获得保险赔偿后将相关权益转让给保险公司。借款人同意以网络页面点击确认方式签订借款协议，并不以此为由拒绝履行借款协议项下的义务。”同时被告当日在原告处对该借款投保个人借款保证保险，保险期间为2018年5月10日零时起至2019年5月7日二十四时止。借款到期后，被告的借款没有归还，2019年5月8日广东网金控股股份有限公司向原告保险索赔，原告依约定向投资人进行借款保证保险赔偿52772.91元。2019年5月13日广东网金控股股份有限公司将被告借款合同约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权）转让给原告。2018年1月27日，被告通过宁波银行直销投融资平台向投资人郑爱飞、徐芬美等2人共计借款5万元，协议约定：“借款期间2018年1月27日至2019年1月20日，年利率8.80%，按实际借款天数按日计息(日利率为年化利率/360），还款方式为：到期一次性还本付息。投资人同意该借款由平台推荐的保险公司提供保险，投资人为被保险人，并无条件授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，并在获得保险赔偿后将相关权益转让给保险公司。借款人同意以网络页面点击确认方式签订借款协议，并不以此为由拒绝履行借款协议项下的义务。”同时被告当日在原告处对该借款投保个人借款保证保险，保险期间为2018年1月27日零时起至2019年1月20日二十四时止。借款到期后，被告的借款没有归还，2019年1月21日广东网金控股股份有限公司向原告保险索赔，原告依约定向投资人进行借款保证保险赔偿54387.77元。2019年1月24日广东网金控股股份有限公司将被告借款合同约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权）转让给原告。经原告多次催告，被告均未向原告支付赔偿款。原告为维护自己的合法权益，起诉至本院。被告黄强未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：1.营业执照复印件、负责人证明、身份证复印件；2.被告身份证复印件；3.保险单、保险金支付凭证、借贷关系证明、未还款证明、定损协议书、权益转让书、索赔申请书；4.支付证明、融资款清单、投资款清单、借款协议、投融资平台服务协议、账户交易明细清单、信息查询授权书。上述证据经庭审审查，能相互印证，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：宁波银行直销银行投融资平台（以下简称平台）是指由广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息股份有限公司）开发运营的，向出借人和借入人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。被告黄强（借入人）根据宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》的约定，通过该平台于2018年1月27日发布融资信息及需求，发布融资规模5万元，投资人郑爱飞、徐芬美通过平台投资了该项目，总金额为5万元。同日，借入人即被告黄强与投资人郑爱飞、徐芬美签订《借款协议》，借款协议约定了投资人出借的金额5万元，借款期限为359日，借款期间为2018年1月27日至2019年1月20日，起息日为2018年1月27日，借款利率为年利率8.8%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途为其他消费，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2019年1月20日。被告黄强（借入人）根据宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》的约定，通过该平台于2018年5月8日发布融资信息及需求，发布融资规模5万元，投资人颜惠君等5人通过平台投资了该项目，总金额为5万元。同日，借入人即被告黄强与投资人颜惠君等5人签订《借款协议》，借款协议约定了投资人出借的金额5万元，借款期限为362日，借款期间为2018年5月8日至2019年5月4日，起息日为2018年5月8日，借款利率为年利率5.5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途为其他消费，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2019年5月4日。被告黄强（借入人）根据宁波银行《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》的约定，通过该平台于2018年5月10日发布融资信息及需求，发布融资规模5万元，投资人吴晓芳通过平台投资了该项目，总金额为5万元。同日，借入人即被告黄强与投资人吴晓芳签订《借款协议》，借款协议约定了投资人出借的金额5万元，借款期限为363日，借款期间为2018年5月10日至2019年5月7日，起息日为2018年5月10日，借款利率为年利率5.5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途为其他消费，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2019年5月7日。借款协议还约定若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。根据协议约定，被告黄强向原告永安财保公司投保了借款保证保险，投保人为被告黄强，被保险人为投资人郑爱飞、颜惠君等人，保险金额共计为159925.94元。借款到期后，被告黄强未按约定偿还借款本息，广东网金控股股份有限公司分别于2019年1月21日、2019年5月5日、2019年5月8日向原告永安财保公司提出索赔申请，原告于2019年1月24日、2019年5月8日、2019年5月13日分别赔付保险金54387.77元、52765.26元和52772.91元，共计159925.94元。广东网金控股股份有限公司代投资人张耀等各被保险人向原告出具了《权益转让书》，将借款协议中约定的债权转让给原告永安财保公司。被告黄强未向原告还款。本院认为，被告黄强与投资人郑爱飞等人签订的《借款协议》合法有效。被告黄强就本案所涉借款向原告投保了借款保证保险，被保险人为投资人郑爱飞等人。被告黄强作为借款人，本应按合同约定还本付息，因其未依约清偿借款导致发生保险事故，原告作为保险人赔付保险金后，广东网金控股股份有限公司依据《直销银行投融资平台服务协议》代被保险人向原告出具了《权益转让书》，将《借款协议》所涉借款的债权转让给原告，故原告要求被告黄强支付保险金赔偿款并支付利息的请求于法有据，本院予以支持，但由于被告黄强与投资人颜惠君、吴晓芳等人约定的借期内利率为年利率5.5%，故本院调整该两笔款项按年利率5.5%计算利息。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄强于本判决生效后十五日内偿还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款54387.77元。二、被告黄强于本判决生效后十五日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款54387.77元的利息损失（以54387.77元为基数自2019年1月24日起按年利率6%计算至款清之日止）。三、被告黄强于本判决生效后十五日内偿还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款52765.26元。四、被告黄强于本判决生效后十五日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款52765.26元的利息损失（以52765.26元为基数自2019年5月8日起按年利率5.5%计算至款清之日止）。五、被告黄强于本判决生效后十五日内偿还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款52772.91元。六、被告黄强于本判决生效后十五日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款52772.91元的利息损失（以52772.91元为基数自2019年5月13日起按年利率5.5%计算至款清之日止）。七、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3682元，由被告黄强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。(法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内。)审 判 长 夏  涛人民陪审员 魏 金 田人民陪审员 欧阳秋婧二〇二〇年十一月五日书 记 员 唐 淑 华