广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初6587号原告：谊度（深圳)科技有限公司，住所地：深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511。法定代表人：赵艳，该公司执行董事。委托诉讼代理人：王斌、郑晓婷，该公司员工。被告：冯展峰，男，1989年9月6日出生，汉族，住广州市增城区，原告谊度（深圳)科技有限公司与被告冯展峰追偿权纠纷一案，本院于2020年7月30日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的相关规定，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谊度（深圳)科技有限公司的委托诉讼代理人郑晓婷到庭参加诉讼。被告冯展峰经本院公告送达起诉书副本及开庭传票等诉讼材料，公告期届满未到庭应诉。本案现已审理终结。原告谊度（深圳)科技有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告立即偿还欠款本金24666.64元及利息8945.77元（利息以欠款本金24666.64元为基数，按24%年利率计算，自2019年1月3日暂计算至2020年6月30日，并请求继续计算至本金实际清偿之日)；2、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年4月3日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司向其提供借款37000元，贷款存续期间为24个月，年利率为7.125%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行股份有限公司向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款17986.03元，剩余本金24666.64元至今未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司按照其与南京银行股份有限公司签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行股份有限公司代偿并取得被告的上述债权。2019年11月20日，深圳市研信小额贷款有限公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。综上所述，为维护原告合法权益，特诉至贵院，望依法判决。被告冯展峰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月3日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的手机服务客户端“飞贷”APP网络贷款平台上签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》，其中约定：提供“飞贷”产品及相关服务。飞贷金融科技为借款人的借款申请推荐贷款人。借款人同意向贷款人申请借款。飞贷金融科技、贷款人、借款人签订本《“飞贷”额度借款合同》，以资共同遵守。第二条借款人信息姓名：冯展峰……借款人确认,其系在线确认本合同的飞贷APP账户持有人,借款人知晓并同意在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人……4.1借款人与贷款人及飞贷金融科技及其他服务方一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。4.2借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上签名，即视为同意本合同的内容……6.2.4逾期还款6.2.4.1因借款人原因导致贷款人或受托人飞贷金融科技或其他服务方未能在还款日足额收取应还款项的,视同借款人逾期。如果客户同时存在多笔未结清贷款的，其中一笔贷款逾期时，贷款人有权要求借款人提前清偿所有借款。6.2.4.2飞贷金融科技或其他服务方可为借款人代偿应还未还款项给贷款人,飞贷金融科技或其他服务方为借款人实施代偿后,借款人须向飞贷金融科技或其他服务方支付代偿费。代偿费以飞贷金融科技或其他服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。……8.1当借款人有下列情况之一发生时，视为借款人违约：……8.1.2借款人发生贷款逾期……8.2借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用。此外，贷款人或飞贷金融科技还有权根据法律法规或本合同采取其他违约救济措施。被告冯展峰在借款人处进行网络签名。同日，被告冯展峰与南京银行股份有限公司通过网络签订了《借款合同》，其中约定：“借款人：冯展峰……贷款人：南京银行股份有限公司……第二条贷款内容：1.贷款金额：（人民币大写）叁万柒仟元整，（小写）￥37000元。2.贷款期限：24个月，贷款期限从2018年4月3日起至2020年4月3日止。3.贷款利率：本合同项下贷款按照年利率7.125%收取。利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本金计算利息，至贷款全部结清日止。按贷款利率、贷款金额和实际借款期限按日计息。日利率=年利率/360=月利率/30。在贷款存续期间内贷款利率不调整。4.贷款用途：仅限用于装修。5.贷款发放：（1）本合同成立后，为保障借款人及时用款，贷款人同意将贷款资金先行发放至飞贷金融科技专用账户，然后再由飞贷金融科技通过第三方支付公司或其他清算渠道将贷款资金划转至借款人如下账户：开户行：平安银行；户名：冯展峰:账号：62×××86。6.还款:（1）借款人按等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融科技和中证信用云向贷款人交付。同时贷款人亦授权飞贷金融科技和中证信用云代为向借款人收取每期应还本息。被告冯展峰在借款人处进行网络签名。同日，被告冯展峰与深圳中兴飞贷金融科技有限公司网络签订了《服务合同》，约定：借款人：冯展峰，服务方：深圳中兴飞贷金融科技有限公司，服务方：深圳市中兴小额贷款有限公司，服务方：中证信用增进股份有限公司，服务方：中证信用云科技（深圳）股份有限公司。借款人通过飞贷APP平台向南京银行股份有限公司申请贷款，且借款人同意由服务方为本贷款提供相关贷款申请、预审核、签约、代偿、增信、清算、贷后管理等服务，服务方与借款人就以下事项达成一致，签署本合同：第二条，贷款服务与费用。1.管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的管理费为人民币（大写）：壹仟贰佰玖拾伍元整,(小写）：1295元。2.综合费：综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为：月综合费=贷款金额×1.43%-贷款月利息（贷款月利息计算标准以借款合同约定为准）。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收。3.服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿。同时，借款人须向服务方支付代偿费。代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*Σ（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。被告冯展峰在借款人处进行网络签名。被告冯展峰与深圳中兴飞贷金融科技有限公司网络签订了《委托代收款授权书》，与深圳市中兴小额贷款有限公司网络签订了《征信查询授权书》。上述合同签订后，南京银行股份有限公司于2018年4月3日向被告指定的银行账户发放贷款37000元，但被告未按合同约定还款，截至2018年12月3日尚欠南京银行股份有限公司本金24666.64元，被告于2019年1月3日开始违约。深圳市中兴小额贷款有限公司代被告向南京银行股份有限公司偿还借款本金24666.64元及利息，并于2019年12月30日出具《代偿证明》。2018年7月18日，深圳市中兴小额贷款有限公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司；2020年5月29日，深圳市研信小额贷款有限公司更名为深圳市飞贷小额贷款有限公司。2019年11月20日，深圳市研信小额贷款有限公司作为转让方与原告谊度（深圳）科技有限公司作为受让方签订了《债权转让协议》，约定：深圳市研信小额贷款有限公司将其对被告冯展峰享有的代偿债权转让给原告谊度（深圳）科技有限公司。深圳市研信小额贷款有限公司于2019年12月31日通过手机短信向冯展峰通知债权转让事宜；原告谊度（深圳）科技有限公司于2020年7月16日通过邮寄方式通知被告债权转让的相关事宜。另查明，2010年10月22日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2010）37号文件，批准深圳市中兴小额贷款股份有限公司的小额贷款业务资格。2018年5月25日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小（2018）75号文件，同意深圳市中兴小额贷款有限公司变更经营范围为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）。”《企业信用信息公示报告》显示深圳市研信小额贷款有限公司是法人独资有限责任公司，深圳中兴飞贷金融科技有限公司是深圳市研信小额贷款有限公司的企业法人股东。庭审中，原告陈述因借款合同约定的借款利率、服务合同约定的管理费、综合费、代偿费等合计已超年利率24%，故其已主动调整利息按年利率24%计至清偿之日止。本院认为：本案应为追偿权纠纷，深圳市研信小额贷款有限公司代被告向南京银行股份有限公司偿还了自2018年12月3日开始拖欠的借款本金24666.64元及利息。因此，深圳市研信小额贷款有限公司取得了向被告追偿代偿款项部分对应的债权。且《服务合同》约定：借款人须向服务方支付代偿费。代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*Σ(各区间代偿费率*各区间对应逾期天数)。逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%：逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。深圳市研信小额贷款有限公司已将上述追偿权的债权转让给原告，原告取得上述追偿权的债权。原告可以向被告追偿。原告主张被告偿还欠款本金24666.64元，于法有据，本院予以支持。关于利息问题，双方约定的代偿费率超过年利率24%，现原告主张利息以24666.64元为基数，从2019年1月3日起按照年利率24%计至付清款项之日止，未超出双方的约定，且符合法律的规定，本院予以支持。综上所述，被告冯展峰本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告冯展峰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告谊度（深圳）科技有限公司欠款本金24666.64元及利息（利息以24666.64元为基数，从2019年1月3日起按照年利率24%计至付清款项之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费320元，由被告冯展峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  刘衡芳二〇二〇年十一月二十四日书记员  黎剑烨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。