四川省宣汉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1722民初2069号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行，住所地四川省宣汉县东乡镇琦云路金庭苑综合楼A幢。 负责人：潘启霞,系该行行长。 委托诉讼代理人:刘杨,系该行员工。 被告：李玲巧，女，汉族，生于1986年10月12日，住四川省宣汉县。 被告：许军，男，汉族，生于1986年12月10日，住四川省宣汉县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行（以下简称邮储银行宣汉支行）与被告李玲巧、许军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法组成合议庭适用普通程序进行审理。审理中，原告邮储银行宣汉支行于2020年10月27日向本院提出申请，要求对被申请人李玲巧、许军所有的房屋予以查封，本院作出（2020）川1722民初2069号民事裁定书，裁定：对李玲巧、许军所有的坐落于四川省宣汉县房屋（房屋所有权证号：××）予以查封。保全费1770元由原告邮储银行宣汉支行负担。本案于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宣汉支行委托诉讼代理人刘杨、被告李玲巧到庭参加诉讼，被告许军经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行宣汉支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李玲巧、许军偿还原告借款本金250115.86元，并支付利息和罚息；2、判令原告对被告李玲巧、许军坐落于四川省宣汉县房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年8月19日，被告李玲巧、许军与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定由原告向两被告提供借款额度为人民币29万元的借款，借款期限为240个月，年利率为6.48%，罚息上浮30%，并以其位于四川省宣汉县房屋作为贷款抵押。合同签订后，原告依约向两被告发放贷款。两被告借款后，未按约定还本付息，为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告李玲巧辩称，贷款属实，应该还款，但被告李玲巧与许军已经离婚，离婚协议约定房屋由被告许军享有，并负责偿还贷款，被告李玲巧不应承担责任。 被告许军未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见及证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月19日，被告李玲巧、许军与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定原告向二被告提供借款人民币29万元，借款用途为购买坐落于四川省宣汉县房屋，贷款期限为240个月，自2015年8月19日至2035年8月19日，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%，贷款逾期的罚息利息为贷款利率上浮30%，采用等额本息还款方式，按月结息。借款人的违约责任包括未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人的违约救济措施包括：宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本息，以及所产生的利息、罚息、复利违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同。并约定将其所有的坐落于四川省宣汉县房屋（面积121.2平方米，房屋所有权证号：××）房屋为两被告李玲巧、许军在原告处29万元的贷款及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担和支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权与抵押权的一切费用等提供抵押担保，同日，就该房屋办理了抵押登记手续。2015年8月21日，原告向被告李玲巧发放借款29万元，执行年利率6.48%，被告李玲巧、许军在借款借据上签字确认。 2018年3月19日，被告李玲巧、许军在民政部门协议离婚，对涉及房屋的分割，约定案涉抵押房屋归儿子所有，被告许军有居住权，此房剩余按揭款由被告许军自行还清，待按揭款还清后由被告李玲巧配合被告许军完善过户手续，如其不按时还房贷影响到被告李玲巧诚信，由被告李玲巧收回房屋居住权自行还房贷。上述协议签订后，协议所涉的房屋产权未发生变更登记。 2020年3月起，被告李玲巧、许军没有按照约定还本付息。截至2020年11月1日，二被告尚欠原告本金250115.86元，下欠利息9166.97元。 本院认为，被告李玲巧、许军与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，合同依法有效，原告依约向二被告提供贷款29万元，履行了合同约定的出借义务，二被告没有按照约定期限返还全部借款本金并支付利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，二被告应返还下差原告借款本金，支付利息。因二被告未按合同约定还本付息，应按合同约定支付逾期利息，逾期利息为贷款利率上浮30%。 原告要求对被告李玲巧、许军所有的坐落于四川省宣汉县房屋的拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，因原告与被告李玲巧、许军签订了抵押条款，约定上述房屋为二被告李玲巧、许军在原告处29万元的贷款及利息、违约金、赔偿金及实现债权与担保权利而发生的费用等提供抵押担保，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”的规定，二被告不按约定还本付息，原告实现抵押权的条件成就，对原告的该项诉讼请求本院予以支持。 被告李玲巧辩称与被告许军已离婚，按离婚协议约定，房屋居住权由被告许军享有，按揭款应由被告许军自行偿还，因两被告是共同借款人，两被告应按合同约定共同返还借款、支付利息,被告李玲巧、许军的离婚协议即使对夫妻债务进行了约定,该约定对债权人无约束力。依照《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”的规定，不动产物权变动原则上以登记完成为生效要件，案涉房屋产权未发生变更登记，夫妻双方签订的离婚协议中不动产归属的约定并不直接发生物权变动的效果，不具有对抗外部第三人债权的法律效力。故对被告李玲巧的辩称理由不予采纳。 被告许军经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李玲巧、许军返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行借款本金250115.86元，并支付利息和罚息（截止2020年11月1日止利息、罚息为9166.97元；以本金元250115.86为基数，从2020年11月2日起，利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)上浮20%计付，罚息按贷款利率上浮30%计付，至本息付清之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司对被告李玲巧、许军坐落于四川省宣汉县房屋（房屋所有权证号：××）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告李玲巧、许军支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保全费1770元。 以上金钱给付义务在本判决发生法律效力后十日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5114元，由被告李玲巧、许军负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  顾永萍 人民陪审员  陈利民 人民陪审员  柯贞香 二〇二〇年十一月三日 书 记 员  于黎雪