甘肃省民勤县人民法院民事判决书（2020）甘0621民初2549号原告：甘肃民勤农村商业银行股份有限公司。法定代表人：杨某，该公司董事长。委托诉讼代理人：李某，武威沙城律师事务所律师。被告：薛某，男，汉族，户籍所在地：甘肃省民勤县。被告：柴某，女，汉族，户籍所在地：甘肃省民勤县。被告：丁某1，男，汉族，户籍所在地：甘肃省民勤县。（缺席）被告：丁某2，男，汉族，户籍所在地：甘肃省民勤县。（缺席）被告：丁某3，男，汉族，户籍所在地：甘肃省民勤县。原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司与被告薛某、柴某、丁某1、丁某2、丁某3金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李某、被告薛某、柴某、丁某3到庭参加了诉讼，被告丁某1、丁某2经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告薛某、柴某偿还原告借款本金290000元及利息54319.82元（算至2020年4月21日），并按年利率11.41875%承担自2020年4月22日起至实际还款之日止的逾期利息；2、请求依法判令被告丁某1、丁某2、丁某3对上述借款本息及其他费用承担连带清偿责任；3、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2017年12月30日，被告薛某与原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司新民分理处（下称新民分理处）签订《个人借款/保证担保合同》1份，约定薛某向原告新民分理处借款290000元用于农业种植，借款执行年利率7.6125%，借款期限12个月，自2017年12月30日起至2018年12月29日止，按月结息，借款到期利随本清。如借款人未按合同约定日期归还贷款本息，贷款人可在约定贷款利率水平上加收50%的利息。因借款人违约，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实际实现债权的必要费用由借款人承担。上述借款由被告丁某1、丁某2、丁某3提供连带担保责任，保证期间为贷款到期日起两年，保证担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。《个人借款/保证担保合同》同时约定了各方的其他权利和义务。上述《个人借款/保证担保合同》签订后，原告新民分理处向薛某发放贷款290000元，但借款人及保证人均未能按合同约定偿还本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。新民分理处系原告的分支机构，故原告享有涉案诉讼的权利及义务。现原告为维护合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。被告薛某辩称，向原告贷款及在借款合同上签字属实，贷款实际不是其使用的，是丁某2使用的，他现在没有能力偿还。另在签订《个人借款/保证担保合同》时，合同内容为空白的，其也没有在原告处办理过银行卡，也没见过原告处办理的银行卡，也不认识本笔借款的担保人。被告柴某辩称，在借款时签字属实，但没有使用过涉案借款，现在没有能力偿还。被告丁某3辩称，在担保合同上签字属实。贷款期限为1年，超过1年不再承担担保责任，谁贷的款应由谁偿还。贷款到期后，原告没有及时告知贷款到期后贷款人是否偿还了该笔借款，现在其不承担任何还款责任。被告丁某1、丁某2经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人借款申请书》1份、《借款转贷申请书》1份、《担保承诺书》3份、《个人借款/保证担保合同》2份、《甘肃省农村信用社借款借据》1份、《甘肃农村信用社贷款发放通知单》1份、《贷款明细查询》1份、结婚证复印件1份，证明被告薛某、柴巧文系夫妻关系，被告薛某向原告原贷款金额300000元，保证人为被告丁某1、丁某2、丁某3。2017年12月30日，原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司新民分理处与被告薛某签订《个人借款/保证担保合同》，借款人为薛某，担保人为丁某1、丁某2、丁某3。原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司新民分理处于2017年12月30日向被告薛某贷款290000元用于归还原贷款，合同约定贷款用途是农业种植，借款执行年利率7.6125%，借款期限12个月（2017年12月30日至2018年12月29日），还款方式为按月结息，借款到期利随本清，如果借款人未按合同约定日期偿还贷款本息，贷款人可以在约定贷款利率的基础上加收50%的罚息，被告丁某1、丁某2、丁某3对上述借款本息承担连带保证责任，保证期限为贷款到期之日起两年。截止2020年4月21日，涉案贷款尚欠借款本金290000元、利息54319.82元。被告薛某对上述证据的真实性无异议，但认为《个人借款/保证担保合同》第一页的签字不是本人签的，但第八页的签字是其本人签的。《个人借款申请书》、《借款转贷申请书》、《甘肃省农村信用社借款借据》、《甘肃省农村信用社贷款发放通知单》落款处的签字都是其本人签的，《甘肃省农村信用社贷款发放通知单》上签字时没有内容。被告柴某对原告出示的证据的真实性无异议，但认为结婚证虽然是她和薛某的结婚证，但她没有向原告提供过该结婚证，《借款转贷申请书》落款处的签字是她签的。被告丁某3认为原告提交的《借款转贷申请书》上的字就是其本人签的。被告丁某1、丁某2经本院传票传唤未到庭对原告提交的证据质证。被告薛某、柴某、丁某3未向本院提交证据。本院分析认为，原告向本院提交的证据，能够证明薛某、柴某系夫妻关系；2017年12月30日，被告薛某由被告丁某1、丁某2、丁某3担保向原告借款290000元的事实。被告薛某认为《个人借款/保证担保合同》第一页的签字不是本人书写，本院认为，《个人借款/保证担保合同》第一页处书写的薛某，是合同中约定的当事人的基本情况，被告薛某本人未在合同中约定的当事人处签字，不能否定薛某非本合同当事人的身份；同时，合同落款处是薛某本人的签字，故对薛某以其没在《个人借款/保证担保合同》第一页处签字为由不承担还款义务的理由不予采信。原告提交的被告薛某与柴某的结婚证复印件，被告柴某对证据的真实性没有异议，但认为其没有向原告提供，本院认为，原告提交的该结婚证复印件，被告柴某虽没有向原告提供，但不能否定其与被告薛某系夫妻关系的事实，故本院对被告柴某以未向原告提交结婚证为由不承担还款责任的理由不予采信。根据当事人陈述和对证据的分析认定，本院认定事实如下：2017年2月21日，被告薛某由被告丁某1、丁某2、丁某3担保与原告签订借款金额为300000元的《个人借款/保证担保合同》，贷款到期后，被告薛某于2017年12月30日与原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司新民分理处签订《个人借款/保证担保合同》，对被告薛某于2017年2月21日向原告借款300000元借款中未偿还的贷款进行了转贷。合同约定借款人为薛某，担保人为丁某1、丁某2、丁某3。原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司新民分理处于2017年12月30日向被告薛某贷款290000元用于归还原贷款，合同约定贷款用途是农业种植，借款执行年利率7.6125%，借款期限12个月（2017年12月30日至2018年12月29日），还款方式为按月结息，借款到期利随本清，如果借款人未按合同约定日期偿还贷款本息，贷款人可以在约定贷款利率的基础上加收50%的罚息，被告丁某1、丁某2、丁某3对上述借款本息承担连带保证责任，保证期限为贷款到期之日起两年。截止2020年4月21日，涉案贷款尚欠借款本金290000元、利息54319.82元未还。诉讼中，原告撤回对被告柴某的诉讼。本院认为，本案的争议焦点为：1、被告薛某应否向原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金290000元及利息；2、被告丁某1、丁某2、丁某3对上述借款本息是否承担连带保证责任。一、对被告薛某应否向原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金290000元及利息的认定。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，原告与被告薛某签订了《个人借款/保证担保合同》，被告薛某于2017年12月30日向原告借款290000元归还了原贷款。现被告薛某在约定还款期限届满后没有向原告返还借款，其理应向原告承担返还借款本金和按照合同约定向原告支付相应利息的义务，故本院对原告主张被告薛某偿还借款本金290000元并承担相应利息的诉讼请求予以支持。被告薛某辩解其没有在原告处办理相关银行卡，本院认为，依据原告提交的《甘肃农村信用社贷款发放通知》，其中载明涉案贷款转存账号户名为薛某，转存账户账号为×××，借款人处有薛某的签名，担保人处有丁某1、丁某2、丁某3的签名，被告薛某认可借款人处是其本人签名。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”被告薛某现以未在原告处办理相关银行卡为由不予承担还款责任，依据原告提交的《甘肃农村信用社贷款发放通知》，能够认定涉案贷款发放到被告薛某账户的事实，被告薛某又不能提供证据证明其辩解意见，应由其承担举证不能的法律后果，故本院对被告薛某不予归还借款本息的辩解理由不予采信。二、被告丁某1、丁某2、丁某3对该笔借款是否承担连带保证责任的认定。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”。被告丁某1、丁某2、丁某3与原告签订《个人借款/担保合同》约定保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年。被告薛某向原告的借款约定借款到期日为2018年12月29日，但借款到期后被告薛某没有偿还借款本金及利息，现原告于2020年9月10日向本院提起诉讼，要求被告丁某1、丁某2、丁某3对该笔借款本息承担连带保证责任符合合同约定和法律规定，且被告丁某1、丁某2、丁某3均是新贷与旧贷的保证人，故本院对原告要求被告丁某1、丁某2、丁某3对该笔借款本息承担连带责任保证的诉讼请求予以支持。诉讼中，原告撤回对被告柴某的诉讼，视为原告对其诉讼权利的放弃，本院予以准许。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。被告丁某1、丁某2经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，对原告的诉讼请求中符合相关法律规定的部分，本院予以支持，对原告的诉讼请求中不符合约定和法律规定的部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告薛某于本判决生效之日起十日内偿还原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司借款本金290000元，承担2020年4月21日之前的利息54319.82元，并以未还借款本金为基数按年利率11.41875%承担自2020年4月22日起至实际还款之日止的利息；二、被告丁某1、丁某2、丁某3对本判决主文第一项借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6465元，由被告薛某、丁某1、丁某2、丁某3负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判长 王国华人民陪审员 董永文人民陪审员 谢淑珍二〇二〇年十一月三十日书记员 张 瑞注：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定：本法律文书发生法律效力后，当事人必须履行，一方不主动履行法律文书所确定的义务，对方当事人应在法定期限内申请本院执行，逾期不申请的，本院将不予立案执行（申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，规定分期履行的，从每次履行期限最后一日算起：法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。