宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初12737号   原告：中国工商银行股份有限公司银川城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放东街永康北巷1号。   负责人：杜娟，该支行行长。   委托诉讼代理人：王少国，宁夏辅德律师事务所律师。   被告：顾某，男，1979年8月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。   被告：王某，女，1978年2月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。   原告中国工商银行股份有限公司银川城区支行（以下简称工商银行城区支行）与被告顾某、王某金融借款合同纠纷一案，工商银行城区支行于2020年7月28日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序于2020年11月19日公开开庭进行了审理。工商银行城区支行的委托诉讼代理人王少国，顾某、王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   工商银行城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工商银行城区支行辖属中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行与顾某、王某签订的《个人借款/担保合同》（编号B：[家居]字[工]行[中山北街]支行[2014]年[52]号）；2.判令顾某、王某偿还工商银行城区支行借款本金106642.53元，支付利息9580.01元（暂计算至2020年3月21日）元，并要求顾某、王某按照合同约定利率标准支付自2020年3月22日至欠款本息全部还清之日止的利息；3.判令工商银行城区支行对顾某、王某提供抵押的位于宁夏回族自治区贺兰县某室房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由顾某、王某负担。事实与理由：2014年4月2日，工商银行城区支行辖属的中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行（以下简称银川中山北街支行）与顾某、王某签订《个人借款/担保合同》，约定银川中山北街支行向顾某、王某提供个人家居消费贷款20万元，贷款期限为10年，顾某、王某以宁夏回族自治区贺兰县某室房产为借款提供抵押担保。2014年4月11日，银川中山北街支行向顾某、王某提供20万元借款，执行月利率为7.096‰，双方于2014年4月6日办理抵押登记。但顾某、王某未按约定还本付息，故原告诉至法院。   顾某承认工商银行城区支行提出的全部诉讼请求。   王某辩称，2015年6月23日,贺兰县人民法院作出的（2015）贺民初字第175号判决,判决其与顾某离婚，其已按照判决已向工商银行城区支行还款55000元，故不再承担共同还款责任。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月2日，银川中山北街支行与顾某、王某签订《个人借款/担保合同》【编号B：[家居]字[工]行[中山北街]支行[2014]年[52]号】，约定借款人为顾某，共同借款人为王某；银川中山北街支行向顾某、王某提供个人家居消费贷款20万元用于装修；借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定；还款方式为按月等额本金还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同载明的贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；顾某、王某以顾某名下位于宁夏回族自治区贺兰县某室房屋（房权证号：贺XXXX号）向银川中山北街支行提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等。银川中山北街支行与顾某、王某于2014年4月6日就上述房屋办理抵押登记，登记的债权金额20万元。2014年4月11日，银川中山北街支行依约发放了贷款20万元，借款凭证载明的借款到期日为2024年4月11日，执行利率8.515000%。后顾某、王某未按约向银川中山北街支行偿还借款本息，截至2020年3月21日，已逾期还款15期，尚欠银川中山北街支行借款本金106642.53元、利息9580.01元。   2016年8月10日，中国工商银行股份有限公司宁夏回族自治区分行出台《关于印发的通知》，明确中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行隶属中国工商银行股份有限公司银川城区支行管辖，中国工商银行股份有限公司银川中山北街支行的所有业务及债权债务由中国工商银行股份有限公司银川城区支行统一接管。   顾某与王某于1999年4月24日登记结婚。2015年1月5日，王某向贺兰县人民法院起诉离婚，该院于2015年6月23日作出（2015）贺民初字第175号民事判决，准予顾某与王某离婚，案涉抵押贷款183333.30元，由王某承担5万元及产生的利息，顾某承担133333.30元及产生的利息。该判决生效后，王某偿还了部分借款本息。   本院认为，银川中山北街支行与顾某、王某签订的《个人借款/担保合同》合法有效，双方应严格按照约定履行各自的义务。银川中山北街支行现隶属于工商银行城区支行，工商银行城区支行有权作为债权人主张权利。银川中山北街支行按约向顾某、王某发放了贷款，王某作为上述借款的共同借款人，应与顾某对上述借款本息承担共同偿还责任。离婚判决确定的顾某、王某各自应当承担的借款本息是法院在离婚案件中对夫妻共同债务在双方之间如何分担问题的处理，仅在双方之间产生效力，对债权人不具有法律约束力，双方仍应向债权人承担共同还款义务，故对王某关于其已按离婚判决履行了还款义务、不再承担下剩贷款本息还款义务的辩解意见，本院不予采纳。根据合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，顾某、王某逾期还款15次，工商银行城区支行要求解除双方签订的《个人借款/担保合同》，并要求顾某、王某偿还借款本金106642.53元、利息9580.01元（截至2020年3月21日），本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日。顾某、王某以顾某名下位于贺兰县某室房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，若顾某、王某未按期偿还上述借款本息，银川中山北街支行有权以其提供抵押的上述房产及占用范围内的土地使用权折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。   依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条规定，判决如下：   一、解除原告中国工商银行股份有限公司银川城区支行与被告顾某、王某于2014年4月2日签订的《个人借款/担保合同》；   二、被告顾某、王某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川城区支行借款本金106642.53元、支付利息9580.01元（截至2020年3月21日），并按合同约定利率支付自2020年3月22日至本判决确定的还款之日的利息；   三、被告顾某、王某不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司银川城区支行有权以被告顾某、王某提供抵押的位于宁夏回族自治区贺兰县某室房产及占用范围内的土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取计836元，由被告顾某、王某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 李海波   二〇二〇年十一月二十四日   法官助理 李金玉   书记员 王 莉   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   （二）建设用地使用权；   （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；   （四）生产设备、原材料、半成品、产品；   （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；   （六）交通运输工具；   （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。   抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。