广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1821民初1191号原告：佛冈县石角镇龙塘经济合作社，地址：广东省清远市佛冈县××××××委会，统一社会信用代码：Q994××××××××××860G。负责人：刘文健，该联合社社长。委托诉讼代理人：刘晓灵，广东隆仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：李东升，广东国灿律师事务所律师。被告：刘展伟，男，1983年8月5日出生，汉族，住址：广东省佛冈县××××××××××××××××××，身份证号码：441××××××××××××237。被告：王英民，女，1979年7月23日出生，汉族，住址：广东省英德市××××××××××2×××××，身份证号码：441××××××××××××927。被告：徐浩生，男，1974年4月3日出生，汉族，住址：广东省佛冈县×××××××××××××，身份证号码：441××××××××××××739。原告佛冈县石角镇龙塘经济合作社与被告刘展伟、王英民、徐浩生民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月30公开开庭进行了审理，原告佛冈县石角镇龙塘经济合作社的委托诉讼代理人李东升、被告刘展伟到庭参加了诉讼，被告王英民、徐浩生经本院公告传唤仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告佛冈县石角镇龙塘经济合作社向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘展伟偿还原告借款本金40万元，并支付利息、罚息共43466.67元【利息和罚息均以40万元为本金，均按月利率2%计算，均自2019年12月11日起计至实际清偿之日止，暂计至2020年5月21日的利息为43466.67元（400000元×月利率2%÷30日×163天）】，本息合计为443466.67元；二、被告王英民、徐浩生对上述请求承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用、财产保全费等一切费用由被告承担。事实与理由：2018年12月10日，原告与被告签订了《佛闪县龙塘村经济联合社信用合作部投放金使用合同书》，合同编号：用字【龙塘】第304号。双方约定原告借给被告刘展伟投放金40万元，使用费率月利率1.2%，每30日支付原告利息，被告刘展伟将该投放金用于小梅村原汶坑小学改造民宿、餐饮，该投放金借用期限为12个月，自2018年12月10曰至2019年12月10日。被告王英民、徐浩生作为被告刘展伟的保证人，对被告刘展伟的债务承担连带保证责任，保证期间为投放金使用之日起至投放金到期后二年，保证范围包括投放金本金、利息、原告实现债权的费用。被告王英民以其名下位于佛冈县×××××××××××××××××××××××××屋作为担保抵押，合同还约定了被告刘展伟不按期归还投放金本金，从逾期之日起按投放金使用率水平上加收100%计收利息。合同签订后，原告向被告刘展伟发放投放金40万元，投放金使用期限届满后，被告刘展伟未按约定偿还投放金本金，在原告多次催促后，被告刘展伟依旧未履行偿还义务，被告王英民、徐浩生也未履行保证责任。综上所述，原告认为被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的财产利益，为维护原告的合法权益，望判如所请。被告刘展伟辩称：这笔借款名义是我借的，当初承诺是由担保人是徐浩生、王英民归还这笔款项的。我和徐浩生是朋友关系，徐浩生听说我是农村信用合作社的股东，因当时他在龙山做建筑沙石工程，需要资金周转，然后要求我代他向原告借款，当时口头承诺借期1个月，到期后本金及利息一起还的，当时我们被告三个人一起到原告处贷款，这笔贷款是打进被告徐浩生的银行卡的，当时王英民、徐浩生有提供房产抵押的，之后我一直联系不上王英民、徐浩生。被告王英民、徐浩生未提交答辩状，也未提供证据。原告围绕诉讼请求向本院提交的证据有：证据一、会员投放金使用申请表、投放金使用合同书，拟证明原告依据被告刘展伟申请，与被告刘展伟签订了投放金使用合同书，约定原告借给被告刘展伟投放金40万元以及其他权利义务等；证据二、归还投放金承诺函，拟证明被告刘展伟承诺按合同约定还本付息，知晓违约后果；证据三、农民合作社信用合作业务社员投放金发放凭证，拟证明原告依约向被告刘展伟发放款项，被告刘展伟已收到所发放的投放金；证据四、担保人情况登记表、结婚证，拟证明被告王英民、徐浩生的个人情况，系夫妻关系；证据五、担保人承诺书，拟证明被告王英民、徐浩生承诺对被告刘展伟借用投放金作担保，承担连带清偿责任；证据六、抵押声明、不动产权证书，拟证明被告王英民声明愿以登记在其名下位于佛冈县××××××××××××××××××××××××作为抵押。被告刘展伟为其辩称向本院提供证据有：一、保证人徐浩生的证明书，拟证明借款400000元是以刘展伟名义代被告徐浩生向原告贷款的，每月利息是由徐浩生支付，到期由徐浩生归还本金一切违约责任。二、佛冈县××信用合作联社龙南分社结算业务委托书，拟证明400000元其中的357000元打入被告徐浩生的账户。本院经审理查明：2013年12月4日，佛冈县人民政府批复【佛府函（2013）79号】，为进一步缓解农民融资难题，壮大农村集体经济，加快新农村试验区改革步伐，同意由石角镇龙塘经济联合社开展信用合作试点，在联合社框架内设立信用合作部，开展内部成员之间的资金互助。原告根据上述规定，设立了“佛冈县×××经济联合社信用合作部”。2018年12月10日，被告刘展伟以改造汶坑小学民宿、餐饮资金周转为由向原告申请会员投放使用金。同日，原告为甲方，被告刘展伟为乙方，双方订立《佛冈县石角镇龙塘经济联合社信用合作部投放金使用合同书》，该合同主要内容为：一、经乙方申请，甲方同意借给乙方投放金400000元，使用费率为月利率1.2%，用途为原汶坑小学民宿、餐饮资金周转，投放金归还日期为2019年12月10日，期限共12个月，到期前偿还全部本费。本合同记载的投放金金额、投放金使用期限、投放金归还日期与投放金使用凭证记载不相一致时，以投放金使用凭证记载为准。二、甲方承诺按期、按额向乙方提供投放金资金，向乙方收取合同以外的费用，对乙方的生产、生活及债务情况保密。三、乙方承诺按期归还投放金本息，按合同约定用途使用投放金，不擅自改变投放金用途，向甲方提供真实的家庭生产、生活及债务等有关信息资料，接受甲方对其投放金资金使用情况和有关生产经营等活动的检查监督，乙方不能履行合同时，甲方有权划扣乙方的股金，用以偿还其投放金本息。四、保证人承诺，保证人对乙方的债务承担连带保证责任，若保证人为两个或两个以上，保证人之间对乙方的债务承担连带责任，保证期间自投放金使用之日起至投放金到期后二年；保证范围包括投放金本金、利息、甲方实现债权的费用，保证人不能履行保证责任时，甲方有权扣划保证人的股金，用以偿还乙方的投放金本息。五、违约责任，1、乙方违约：不按期归还投放金本金，从逾期之日起按投放金使用合同载明的投放金使用费率水平上加收100%计收利息；不按期偿还投放金利息，甲方对乙方未支付的利息按投放金使用合同载明的投放金使用费率水平上加收50%计收利息；不按合同规定用途使用投放金，按挤占挪用处理，此期间对挤占挪用部分按本合同载明的投放金使用费率水平上加收50%计收利率。甲方违约：甲方不能按期、按额向乙方提供投放金资金时，按违约数额和延期天数处以日利率万分之三的违约金。......。原告在合同书投放单位一处加盖佛冈县×××经济联合社信用合作部印章，被告刘展伟在合同书投放金使用会员处签名按指模，被告王英民、徐浩生合同书保证人处签名按指模。同日，被告王英民、徐浩生向原告出具《投保人承诺书》，承诺自愿同意为刘展伟向佛冈县×××经济联合社信用合作部申请投放金400000元，承担连带赔偿责任，无条件为刘展伟还清所欠佛冈县×××经济联合社信用合作部的所有投放金本息以及因计投放金所产生的一切费用。被告王英民还出具《抵押声明》书，承诺愿以用为刘展伟向佛冈县×××经济联合社信用合作部作抵押，自愿履行该投放金所约定的债务提供连带责任。合同签订后，原告依约向被告刘展伟发放400000元投放金，投放金发放凭证上有刘展伟签名确认，然后，原告按照被告刘展伟的指示将400000元其中的357000元打入被告徐浩生的账户。被告一直支付利息至2019年12月10日止，至原告起诉之日止未有支付利息和偿还借款本金给原告，原告遂向本院提起诉讼要求解决。依原告诉讼保全申请，本院依法查封了被告王英民名下的位于佛冈县××××××××××××××××××××××××（产权证号：粤（2016）佛冈县不动产权第0006520号）以及其在佛冈农村商业银行账户的余额。本院认为：本案属于民间借贷纠纷，合法的借贷受法律保护，被告刘展伟向原告借款400000元，有双方签订的《佛冈县石角镇龙塘经济联合社信用合作部投放金使用合同书》以及刘展伟签名确认的投放金发放凭证，予以认定，虽然原告按照被告刘展伟的指示将400000元其中的357000元打入被告徐浩生的账户，但不影响双方借款关系成立；被告刘展伟提供保证人徐浩生的证明书，辩称借款系代被告徐浩生向原告贷款的，每月利息和到期本金是由徐浩生支付。原告对此不认可，况且该保证书是两被告之间的约定，对原告不产生约束力，本院不予采信。原告已依约支付借款给被告刘展伟，刘展伟未按约定期限还清借款本息给原告，其行为已构成违约，现原告要求被告还清借款本息，应予以支持。对于利息，双方借款时约定的借期内月利率1.2%和不按期归还投放金本金则从逾期之日起按投放金使用合同载明的投放金使用费率水平上加收100%违约利息，原告主张逾期利息和罚息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”，以及第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，原告起诉时（2020年5月）一年期贷款市场报价利率为3.85%，故原告主张按月利率2%（年利率24%）计付利息已超过一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍（15.4%），不予支持。据此，本金400000元从2019年12月11日计至本案起诉日（2020年5月21）的利息计为27891.11元（400000元×年利率15.4%÷12个月÷30日×163天），本息共427891.11元。2020年5月22日后的利息按一年期贷款市场每月报价利率计付至还清借款本金400000元止。关于本案的担保责任，因被告王英民、徐浩生是本案借款的保证人并出具《投保人承诺书》，承诺自愿为刘展伟向原告申请投放金400000元承担连带责任，现因被告刘展伟不按约定履行还款义务，故作为连带担保人的被告王英民、徐浩生，依法应对被告刘展伟的本案债务承担连带清偿责任。被告王英民、徐浩生经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，视其放弃质证辩论权利，本院可依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条第二款的规定，判决如下：一、限被告刘展伟自本判决生效之日起10日内，归还借款本金及利息共427891.11元（利息暂计至2020年5月21日，2020年5月22日起的利息按一年期贷款市场每月报价利率计付至还清借款本金为止）给原告佛冈县石角镇龙塘经济合作社；二、被告王英民、徐浩生对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告佛冈县石角镇龙塘经济合作社的其它诉讼请求。本案受理费7952元，诉讼保全费2735元，共10687元，由原告佛冈县石角镇龙塘经济合作社负担376元，被告刘展伟负担6000元，被告王英民、徐浩生负担4311元；原告负担的部分在其预交的诉讼费中扣减，剩余部分可在本判决生效后向本院申请退回；被告负担的部分应于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审 判 长  罗泽伟人民陪审员  刘利利人民陪审员  黄建花二〇二〇年十一月三日书 记 员  曾榕颜附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：1、户名：佛冈县人民法院账号：447×××××××××××051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行附：引用的有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国担保法》第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持第三十二条第二款借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。