山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初4164号原告：华夏银行股份有限公司太原分行。负责人：赵某，行长。委托诉讼代理人：李某，山西国晋律师事务所律师。被告：郝某，住山西省平遥县。被告：张某，住山西省平遥县。委托诉讼代理人：郝某（系王张某丈夫），住山西省平遥县。被告：王某，户籍地山西省平遥县。被告：巩某，住山西省平遥县。原告华夏银行股份有限公司太原分行与被告郝某、张某、王某、巩某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人李某，被告郝某并作为被告王英梅的委托诉讼代理人，被告巩某到庭参加诉讼，被告王某未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华夏银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告郝某偿还原告贷款本金122774.36元及至实际清偿之日止按合同约定的利息、罚复、复利（暂计至2018年10月29日的利息、罚息、复利共17869.36元，剩余应付利息0元，本息合计140643.72元）；二、请求判令被告张某、王某、巩某对上述债务承担连带清偿责任；三、请求判令本案诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权产生的费用由四被告共同承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：被告偿还原告贷款本金122774.36元，支付暂计至2018年10月29日的利息7179.95元、罚息9913.55元、复利775.86元，本息合计140643.72元。以及支付自2018年10月30日至贷款本息实际清偿之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金122774.36元为基数，复利以利息7179.95元为基数，按照年利率6.175%上浮50%确定的罚息利率计算）。事实和理由：2015年7月6日，原告与被告郝某（即借款人）签订编号为TY12P11020150158的《个人借款合同》。合同约定，原告向借款人提供个人综合消费贷款20万元整，贷款期限为3年，自2015年7月6日起至2018年7月6日止，实际借款期限以借款凭证为准；贷款利率为年利率6.825%，利息自贷款发放之日起计算；原告根据借款人的提款申请、支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人的交易对象；借款人未按约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押、质押财产或要求保证人承担连带保证责任。被告张某与被告郝某为夫妻关系，且被告张某在华夏银行个人借款申请书中承诺，为该笔贷款承担连带还款责任。同日，原告与被告王某签订编号为TY12P11020150158-11的《个人保证合同》，被告王某为上述贷款向原告提供连带责任保证担保，担保范围为主债权本金20万元及利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等原告实现主债权而发生的合理费用。被告巩某在华夏银行个人借款申请书保证人一栏签字，同意为被告郝某申请的该笔贷款承担连带责任保证。2015年7月7日，原告按照合同约定将贷款本金20万元一次性划入被告郝某（即借款人）指定的银行账户，已经履行了出借义务。但被告郝某自2016年9月20日未按合同约定偿还贷款本息，虽经原告多次催促，其至今未能履行还款义务。被告郝某尚欠贷款本金122774.36元，并应当按照借款合同的约定支付相应利息、罚息和复利。其他被告应按照约定对上述债务的清偿承担连带责任。被告郝某、张某共同辩称，2015年4月，温惠军（本笔贷款主要联系人）在我商店告诉我，他有华夏银行的关系，能在华夏银行贷到款，他已给我好几个朋友贷了几十万元了。当时我正缺少流动资金，于是让他帮我联系贷款事项。联系好后，我和李春亮及爱人去到太原，办理了申请，等待银行审批。过了一些日子，温惠军说审批不了，让我重新找合作人。于是我和王黄忠、陈玉英联系，他让其女儿王某、女婿巩某和我合作贷款。当时说好由我和王黄忠各用10万元，后来在温惠军努力下，通过同学关系，将该笔贷款贷了出来。当时没有拿到钱，过了几天温惠军拿上钱送到我商店。于是我和王黄忠各拿了10万元。2015年8月19日，我和王黄忠给温惠军现金6260元用于向华夏银行第一个月的还款，他按时还了银行。2015年9月18日，我和王黄忠又给了温惠军现金6260元用于向华夏银行第二个月的还款，他按时还了银行。2015年10月26日，我和王黄忠通过农业银行向华夏银行还款6210元。2015年11月27日，我和王黄忠通过农业银行向华夏银行还款6300元。2015年12月28日，我和王黄忠通过农业银行向华夏银行还款6260元。2016年1月26日，我和王黄忠通过农业银行向华夏银行还款6260元。在2016年1月份，我爱人张某向温惠军微信转账10000元，用于支付华夏银行（实际情况是2017年温惠军说他只付了华夏银行3000元）。2016年2月28日，我和王黄忠通过农业银行向华夏银行还款6260元。2016年4月2日，我和王黄忠通过农业银行向华夏银行还款6300元。2016年5月30日，我和王黄忠通过农业银行向华夏银行还款6250元。2016年6月30日，我和王黄忠通过农业银行向华夏银行还款6250元。2016年8月1日，我和王黄忠通过农业银行向华夏银行还款6300元。2016年8月30日，我和王黄忠通过农业银行向华夏银行还款6300元。2016年9月30日，王黄忠爱人陈玉英从建设银行转付温惠军5000元，用于华夏银行还款，后知其未还。2017年10月12日，王黄忠把城内住房卖了，在牛场给了温惠军现金80000元，让他用于华夏银行还款（实际未付）。当时温惠军说王黄忠已将华夏银行贷款还完了，剩余的由我还清。综上郝某认为，向原告贷款是事实，但原告向我主张140643.72元不符合事实实情，应由本笔贷款主要联系人温惠军将95000元还华夏银行，剩余部分由郝某支付。巩某辩称，我现在只能说我和王某已经过了诉讼时效。王某未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和证据质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2015年6月30日，郝某作为借款申请人、张某作为借款申请人配偶、王某作为保证人、巩某作为保证人配偶向原告出具《华夏银行个人借款申请书》，主要内容为：郝某向原告申请贷款20万元，贷款期限3年。张某作为借款申请人配偶和财产共有人，同意借款申请人向原告申请该笔贷款。该笔贷款经原告批准后，若借款人出现拖欠还款或无法还款的情形，张某同意为借款人向原告申请的该笔贷款承担连带还款责任，即履行向原告偿还借款人未清偿部分本息及相关费用的义务。王某作为保证人及巩某作为保证人配偶作出如下声明：同意为借款申请人向原告申请的该笔贷款承担连带责任保证。若借款人出现拖欠还款或出现无法还款的情形，同意按照与原告签订的相关合同履行向原告偿还借款人未还清部分的贷款本息及相关费用的义务。同时，承诺放弃优先处置抵、质押物的抗辩权。2015年7月6日，原告作为贷款人（乙方）与郝某作为借款人（甲方）签订《个人借款合同》，约定的主要内容为：借款金额20万元，借款期限为3年，自2015年7月6日始至2018年7月6日止。贷款年利率6.825%，利率调整方式为按结息周期调整，自基准利率调整后的下一结息周期适用，调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮30%确定。贷款归还方式为等额本息还款法分期还本付息，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。同日，原告作为债权人（乙方）与王某作为保证人（甲方）签订《个人保证合同》，约定的主要内容为：为保障乙方与债务人郝某所签订的《个人借款合同》项下的债权，甲方愿意为主合同项下的债权向乙方提供保证担保。担保金额为20万元，期限自2015年7月6日始至2018年7月6日止。保证担保的范围为主债权本金20万元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方实现主债权而发生的合理费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。“主债务履行期届满之日”包括主合同债务人分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日，还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日。2015年7月7日，原告向郝某发放案涉贷款20万元。截至2018年10月29日，郝某尚欠原告贷款本金122774.36元、利息7179.95元、罚息9913.55元、复利775.86元，共计140643.72元。另查明，郝某和张某为夫妻关系，王某和巩某为夫妻关系。本院认为，郝某、张某、王某、巩某共同向原告出具的《华夏银行个人借款申请书》，原告与郝某签订的《个人借款合同》，原告与王某签订的《个人保证合同》均未发现存在明显的形式上的瑕疵，且上述证据之间相互印证，又现尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故上述合同应认定为合法有效，上述当事人应按约定履行合同义务。原告依约发放了案涉贷款，郝某未依约偿还贷款本息，故应承担相应违约责任。虽郝某对原告主张的欠款数额有异议，但郝某作为借款人对其偿还贷款的事实负有举证证明责任，郝某未提供足以反驳原告关于欠款数额的证据，故郝某未完成举证责任，其反驳主张不予采纳。虽郝某主张将部分款项交于案外人温惠军向原告偿还，但郝某陈述是案外人温惠军原因未向原告偿还，且郝某与案外人之间的法律关系对原告不具有法律约束力，郝某与案外人之间的法律关系应另行解决。关于张某的民事责任问题。张某作为郝某配偶在《华夏银行个人借款申请书》中签字确认同意郝某向原告申请该笔贷款并同意为郝某向原告申请的该笔贷款承担连带还款责任，故张某应对郝某案涉贷款承担连带偿还责任。关于王某、巩某的民事责任问题。王某作为保证人、巩某作为保证人配偶在《华夏银行个人借款申请书》中签字确认同意为郝某向原告申请的该笔贷款承担连带责任保证，且王某与原告签订了《个人保证合同》。综上，郝某逾期偿还案涉贷款情况下，王某、巩某应对郝某案涉贷款承担连带保证责任。案涉贷款到期日为2018年7月6日，根据《个人保证合同》的约定，保证期间自2018年7月7日起至2020年7月6日止。本案原告于2019年7月5日提起诉讼，尚处于保证期间内，故不存在超过诉讼时效的问题，巩某关于已经超过诉讼时效的主张不予采纳。关于律师费等原告为实现债权产生的费用的诉讼请求，原告既未明确数额，亦未提供相应证据，故该诉讼请求无法支持。综上所述，原告诉讼请求中具有事实及法律依据的部分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，缺席判决如下：一、被告郝某于本判决生效之日支付原告华夏银行股份有限公司太原分行截至2018年10月29日的贷款本金122774.36元、利息7179.95元、罚息9913.55元、复利775.86元，共计140643.72元，及自2018年10月30日起至贷款还清之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金122774.36元为基数按照年利率6.175%基础上上浮50%计算，复利以利息7179.95元为基数按照年利率6.175%基础上上浮50%计算）；二、被告张某对被告郝某上述第一项确定债务承担连带还款责任；三、被告王某、巩某对被告郝某的上述第一项确定的债务承担连带保证责任；四、驳回原告华夏银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费3113元，由各被告连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判长 王 剑人民陪审员 张建波人民陪审员 庞 键二〇二〇年十一月二十日书记员 任瑞玲相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。