广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初20767号原告：中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行，住所地广东省佛山市顺德区陈村镇樟村路42号，统一社会信用代码91440606730480472N。负责人：黎建军。委托诉讼代理人：庞东妮，广东顺恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦扬平，广东顺恒律师事务所律师。被告：陈国标，男，1963年6月17日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。被告：植润芳，女，1966年4月2日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行诉被告陈国标、植润芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人麦扬平及被告陈国标、植润芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈国标立即偿还所欠原告借款本息共计人民币48173.36元，其中包括借款本金48077.06元（暂计至2020年6月10日的欠交利息96.30元，之后按日利率万分之五计至实际清偿之日止）；2.判令被告陈国标支付合同违约金138.47元，分期手续费5985元（分60期支付，每期315元，已支付41期，尚欠19期)；上述两项合共54296.83元；3.判令被告植润芳对上述债务承担连带清偿责任；4.判令两被告承担本案的全部受理费。事实和理由：2016年12月2日，被告陈国标以其已有的卡号为622**********849的金穗信用卡向原告申请专项商户分期业务，双方签订编号为442***********376《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定原告对被告陈国标该合同项下贷记卡授予人民币135000元信用额度用于分期付款购买位于广东省佛山市顺德区****2号楼负二层人防车位××××号，原告向被告陈国标收取信用卡购车位分期付款手续费为人民币18900元，分期购车资金自被告陈国标使用分期资金支付购车款之日起分60期向原告清偿，被告陈国标获得该额度后按约一次性透支借款用于支付剩余购车位款。同时，被告植润芳与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务共同还款责任确认书》，为被告陈国标的分期借款作出共同还款承诺。被告陈国标向销售商支付首付款后用所获授信额度支付了剩余购车位款，自此后开始按约分期偿还借款。但被告陈国标自2020年6月6日开始逾期，截至2020年6月10日，被告陈国标拖欠原告贷记卡本息共计49952.46元，合同违约金138.47元，分期手续费5985.00元。鉴于原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特提起本案诉讼，盼判如所请。被告陈国标、植润芳共同辩称，当时被告向原告贷款买车位，后来才知道是用信用卡来做分期，我方是做餐饮生意的，由于疫情原因，今年5月之后才开始营业，导致收入不稳定，一次性还款有困难，希望分期还款，目前被告只能还1万多元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，对于当事人无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院确认以下法律事实：被告陈国标向原告申领了中国农业银行金穗乐分卡后，作为申请人、被告植润芳作为共同借款人，于2016年12月12日向原告申请专项商户分期业务。2016年12月15日，原告与被告陈国标签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及相关补充协议，约定被告陈国标申请借款金额155000元用于购买车位，分期手续费率为14%，本金及分期手续费分60期偿还。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成违约；持卡人、担保人出现《借款合同》约定的违约事件时，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人的还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。其他未尽事宜各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及有关法律法规及金融惯例办理。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第2点约定，未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；第4点约定，以日利率万分之五计息，按月计收复利。2016年12月2日，原告与被告植润芳签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，被告植润芳承诺对被告陈国标的上述借款合同项下的债务承担共同还款责任，还款责任的范围与借款合同约定的被告陈国标责任范围一致。2016年12月16日，原告向被告陈国标指定账户发放贷款135000元。被告陈国标自2020年3月开始存在逾期支付分期费和手续费，原告于2020年8月3日向本院提起诉讼，本院向两被告寄送本案起诉状等应诉材料并于2020年8月30日被签收。诉讼中，原、被告确认在2020年9月8日被告陈国标归还了1000元。根据原告提交的交易历史记录显示，截止到2020年8月30日，两被告尚欠借款本金46396.92元、利息127.22元、手续费5355元。截止到2020年10月7日，两被告尚欠借款本金45980.14元、利息162.58元、手续费5040元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告陈国标以信用卡透支的形式办理购买车位贷款，并签订案涉借款合同，双方形成的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。原告依约向被告陈国标发放贷款后，被告陈国标未能按照约定偿还分期款项，已构成违约；对于被告陈国标的违约行为，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前归还贷款本金、手续费，并支付利息。现有证据无法证明原告与两被告之间就收取违约金达成了协议，对于原告主张的违约金本院不予支持。因被告陈国标于2020年9月8日再次归还了1000元，扣除上述费用，原告主张截止到2020年10月7日，两被告尚欠借款本金45980.14元、利息162.58元、手续费5040元，并要求两被告清偿所欠款项，符合合同约定，本院予以支持，自2020年10月8日起的利息应以透支本金45396.92元为基数按照每日万分之五计算至实际清偿之日止。因原告主张的分期手续费本质上也属于资金使用期间的利息，故上述利息及分期手续费合计以不超过年利率24%为限，超过部分不予计收。关于被告植润芳责任的认定。被告植润芳作为本案共同借款人签名确认，确认对借款合同项下的一切费用承担连带还款责任，系案涉债务的共同借款人，因此原告要求被告植润芳对被告陈国标的案涉债务承担共同清偿责任，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告陈国标应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行偿还借款本金45980.14元、分期手续费5040元及利息（截止到2020年10月7日止利息为162.58元、从2020年10月8日起利息以45980.14元为基数按日利率万分之五计算至实际清偿之日止；截止至实际清偿之日止，上述分期手续费、利息合计不得超过以尚欠本金为基数的年利率24%的限额，超出年利率24%的部分不予计收）；二、被告植润芳对被告陈国标上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计578.71元、财产保全费562.97元，合共1141.68元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行负担141.68元，由被告陈国标、植润芳负担1000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 钟 贵二〇二〇年十月二十八日书记员 吴国盛李娜