四川省九龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3324民初130号 原告：甘孜州农村信用联社股份有限公司九龙信用社，住所地四川省九龙县呷尔镇团结上街**。 负责人：泽仁扎西，主任。 委托诉讼代理人：张居强,上海段和段（成都）律师事务所律师。 被告：陈湘湘，男，1973年5月15日出生，藏族，住四川省九龙县。 被告：黎海英，女，1975年11月14日出生，藏族，住四川省九龙县。 委托诉讼代理人：陈湘湘（系黎海英丈夫），男，1973年5月15日出生，藏族，住四川省九龙县。 被告：佐朝秀，女，1965年10月18日出生，藏族，住四川省九龙县呷尔镇。 委托诉讼代理人：袁加君，四川得助律师事务所律师。 被告：高婕，女，1972年3月20日出生，汉族，住四川省九龙县。 委托诉讼代理人：袁加君，四川得助律师事务所律师。 被告：王尼玛，男，1968年8月10日出生，藏族，住四川省双流县。 委托诉讼代理人：袁加君，四川得助律师事务所律师。 被告：崔燕，女，1962年10月27日出生，汉族，住四川省德格县。 委托诉讼代理人：袁加君，四川得助律师事务所律师。 被告：蒲杰，男，1964年12月18日出生，汉族，住四川省德格县。 原告甘孜州农村信用联社股份有限公司九龙信用社（以下简称九龙信用社）与被告陈湘湘、黎海英、佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用普通程序，进行审理。2020年10月10日，本院依法公开开庭审理了本案，原告九龙信用社委托诉讼代理人张居强、被告陈湘湘、被告黎海英委托诉讼代理人陈湘湘、被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕的委托诉讼代理人袁加君到庭参加了诉讼。被告蒲杰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告九龙信用社向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告陈湘湘、被告黎海英偿还原告九龙信用社借款本金8300000.00元，利息暂计算至2020年7月31日，为4159296.00元（利息分段计算：2017年3月21日至2018年9月17日贷款期内543天，正常月利率9.6‰，8300000元×543天×9.6‰÷30天＝1442208.00元；2018年9月18日至2020年7月31日贷款逾期682天，逾期月利率为14.4‰，8300000元×682天×14.4‰÷30天＝2717088.00元，1442208.00＋2717088.00元＝4159296.00元）直至本息付清为止及为实现债权而实际发生的一切费用；2.请求法院依法拍卖被告陈湘湘、被告黎海英名下抵押物（九私房权证（2015）字第**、九国用（2014）第××号）优先用于清偿原告第1项诉讼请求中的债权及为实现债权而发生的一切费用；3.请求法院判决被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰对原告九龙信用社第1项诉讼请求中的债权及为实现债权而实际发生的一切费用承担连带责任；4.本案的诉讼费、律师费、保全费、执行费等为实现债权而实际发生的一切费用均由七被告承担。事实与理由：2015年9月16日，原告九龙信用社与被告陈湘湘、黎海英签订九信个借（2015）53号《个人借款合同》，约定被告陈湘湘、黎海英向原告九龙信用社申请贷款9800000.00元，借款期限自2015年9月15日至2018年9月17日，贷款利率为月息9.6‰，逾期罚息为贷款利率上浮50%，还款方式为按季结息，按计划还款，原告九龙信用社为实现债权而实际发生的一切费用包括且不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费均由被告陈湘湘、黎海英承担。同日，被告陈湘湘、黎海英与原告九龙信用社签订2015年抵字第33号《抵押合同》，约定将其名下房产及商业用地抵押给原告九龙信用社并办理了抵押登记。约定被告陈湘湘、黎海英以约定的抵押物为上述借款合同项下的的贷款提供担保，担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及为实现债权而实际发生的一切费用。同日，被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰与原告九龙信用社签订2015年保字第49号《个人保证合同》，约定被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰对上述借款合同的的债务承担连带保证责任，保证范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及为实现债权而实际发生的一切费用，保证期间自《个人保证合同》生效之日起至《个人借款合同》项下债务履行期限届满之日后两年止。原告九龙信用社依约向被告陈湘湘、黎海英支付了借款，但被告陈湘湘、黎海英未能依约归还借款本金及利息，被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰也未能依约履行保证义务，原告九龙信用社因此提起诉讼。 被告陈湘湘对贷款的事实无异议，但辩称贷款的金额是9800000.00元，其已还款1500000.00元及利息370000.00元。 被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕对贷款的事实无异议，但主张本案的保证责任有人的保证责任又有物的担保责任，对保证责任的顺序应按照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定确定。被告王尼玛不具有保证人的主体资格。 被告蒲杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼亦未提交书面的答辩意见，视为对答辩权利的放弃。 原告九龙信用社围绕诉讼请求依法提交了证据，被告均未提交证据。本院组织到庭当事人进行了举证、质证，对原告九龙信用社提交的以下证据，双方当事人对证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证：1.各方当事人的身份证明；2.九信个借（2015）53号《个人借款合同》、借款借据、受委托支付凭证；3.2015年抵字第33号《抵押合同》、《抵押物登记证书》两份、《房屋抵押承诺书》、《房地产抵押价值确认书》；4.2015年保字第49号《个人保证合同》及《连带责任担保承诺书》、《扣款委托书》、《担保人面谈记录表》；5.《逾期贷款催收通知书》；6.原告九龙信用社委托律师事务所的《委托代理合同》及律师费发票。 对双方当事人没有争议的事实，本院予以确认，对双方当事人有争议的事实，本院根据双方的陈述及本院审查认定的证据，本院认定如下：2015年9月16日，原告九龙信用社与被告陈湘湘签订《个人借款合同》，原告九龙信用社为乙方、被告陈湘湘为甲方，被告黎海英在合同尾部甲方陈湘湘配偶处签名捺印。双方在《个人借款合同》第三条约定，借款用途为伍须海啤酒长廊工程尾款和装修费；第四条约定，借款额度支用有效期自2015年9月16日至2018年9月17日；第六条约定，贷款利率为月利率，固定利率为9.6‰，借期内该利率保持不变，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户中提前备足相应金额，乙方于结息日未足额收到乙方相应利息，即视为甲方未按时付息；第十四条约定，本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用由甲方承担；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。 2015年9月16日，原告九龙信用社与被告陈湘湘、黎海英签订2015年抵字第33号《抵押合同》，约定被告陈湘湘、黎海英以共同共有的位于九龙县私房房权证（2015）字第**产及九国用（2014）第××号商业用地设定抵押，担保范围为案涉借款合同项下本金9800000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告陈湘湘、黎海英在《房屋抵押承诺书》及《房地产抵押价值确认书》中签名捺印。2015年9月16日，原告九龙信用社与被告陈湘湘、黎海英在九龙县住建局为九私房权房权证（2015）字第**押登记，登记证书编号为九私房他证2015字第××号。同日，双方在九龙县国土资源局为（2014）第126号商业用地作抵押登记，登记证书编号为九他项（2015）第274号。2015年9月16日，原告九龙信用社与被告佐朝秀、高婕、崔燕签订《个人保证合同》，被告王尼玛作为被告高婕的配偶，在保证人高婕配偶处签名捺印。被告蒲杰作为被告崔燕的配偶,在保证人崔燕配偶处签名捺印。被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰在《连带责任担保承诺书》及《扣款委托书》中的承诺人及委托人处签名捺印。《个人保证合同》第四条约定，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后两年止；第七条第二款约定，无论原告九龙信用社对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告九龙信用社是否向其他担保人提出权利主张、或有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务、或其他担保是否由债务人自己所提供，本合同约定的保证责任均不因此减免，原告九龙信用社可直接要求保证人依照本合同的约定在其保证范围内承担保证责任。2015年9月17日，原告九龙信用社按照双方的约定向被告陈湘湘支付借款9800000.00元，被告陈湘湘、黎海英未按季结息，2018年11月7日，原告九龙信用社向被告陈湘湘发出《逾期贷款催收通知书》。2020年8月11日，原告九龙信用社向本院提起诉讼。原告九龙信用社与被告陈湘湘在庭审中确认，双方9800000.00元的借款已还借款本金1500000.00元，尚欠本金8300000.00元。 另查明，被告高婕与被告王尼玛系夫妻关系，被告崔燕与被告蒲杰系夫妻关系。原告九龙信用社因本案诉讼产生的律师代理费为30000.00元。 本院认为，本案当事人之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、及《个人保证合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对各方当事人具有约束力。原告九龙信用社按照借款合同约定向被告陈湘湘支付借款9800000.00元，被告陈湘湘、黎海英未按期支付利息及本金，其行为已构成违约。2018年11月7日，原告九龙信用社向被告陈湘湘发出《逾期贷款催收通知书》，被告陈湘湘、黎海英对该事实无异议，原告九龙信用社扣除被告陈湘湘、黎海英已偿还的借款本金1500000.00元后，起诉要求被告陈湘湘、黎海英偿还借款本金8300000.00元，符合法律规定，本院予以支持。原告九龙信用社主张的利息及罚息的计算起止时间、借期内利率、逾期罚息利率的计算标准，被告陈湘湘、黎海英当庭予以确认，且符合双方在借款合同中约定的内容，故对原告九龙信用社主张，利息暂计算至2020年7月31日，为4159296.00元（利息分段计算：2016年12月15日至2018年12月12日，贷款期内543天，借期月利率为9.6‰，计1442208.00元；2018年12月13日至2020年7月31日，贷款逾期682天，月利率为14.4‰，计2717088.00元，以上两项共计4159296.00元）直至本息付清之日止的诉讼请求，本院依法予以支持。原告九龙信用社主张被告应支付原告九龙信用社因本案诉讼产生的律师代理费30000.00元，被告陈湘湘、黎海英在庭审中均无异议，根据借款合同第十四条的约定及原告九龙信用社提交的证据，原告九龙信用社因本案诉讼已实际支付律师代理费30000.00元，故对原告九龙信用社要求被告承担律师代理费30000.00元的诉讼请求，本院予以支持。被告陈湘湘、黎海英以共同共有的九私房权证房权证（2015）字第**九国用（2014）第126商业用地为案涉借款设定抵押并做了抵押登记，抵押权设立并生效。根据双方签订的《抵押合同》第三条约定，担保范围为案涉借款合同项下本金、利息、罚息、违约金、赔偿金等及其他为实现债权的一切费用。被告王尼玛主张，其作为高婕的配偶，只在保证人配偶处签名，被告王尼玛不是本案的保证人。本案中，被告高婕、王尼玛系夫妻关系，被告崔燕、蒲杰系夫妻关系。本案保证人系多名，被告王尼玛在《连带责任担保承诺书》、《个人保证合同》中在保证人高婕配偶处签名、捺印，被告蒲杰在《连带责任担保承诺书》、《个人保证合同》中在保证人崔燕配偶处签名、捺印，表明被告王尼玛、蒲杰知悉《个人保证合同》及《连带责任担保承诺书》载明的被告高婕、崔燕对被告陈湘湘、黎海英的借款提供连带保证责任的相关内容，并同意以夫妻共同财产对上述债务承担连带保证责任。故对被告王尼玛主张其不具有本案保证人主体资格的主张，本院不予采纳。被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕主张，在《连带责任保证承诺书》中表述“本人自愿由九龙信用社扣取本人每月工资”，该保证是有限额的保证，以工资收入为限承担保证责任。根据本院查明的事实，2015年8月13日，被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰向原告九龙信用社作出，愿意为被告陈湘湘的案涉借款承担连带责任并愿意以本人的工资、奖金、福利等存在本人的银行卡的任何资金归还借款本息的承诺书。2015年9月16日，被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰与原告九龙信用社签订《个人保证合同》，双方在第七条保证责任中约定“无论原告九龙信用社对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告九龙信用社是否向其他担保人提出权利主张、或有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务、或其他担保是否由债务人自己所提供，本合同约定的保证责任均不因此减免，原告九龙信用社可直接要求保证人依照本合同的约定在其保证范围内承担保证责任。”，因此，被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰在案涉借款合同项下承担的责任为连带保证责任，以工资扣款形式承担归还借款是保证内容之一，因此对被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕以工资收入为限承担保证责任的主张，本院依法不予采纳。原告九龙信用社与被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰在《个人保证合同》中约定：“保证期间自本合同生效之日至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。若宣布债务提前到期的，保证期间至宣布的债务提前到期日后两年止”，本案中，案涉借款额度支用有效期自2015年9月16日至2018年9月17日，因此本案保证期间至2020年9月16日止，原告九龙信用社提起诉讼时间是2020年8月11日，因此对被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕主张本案保证期限已超过的主张，本院依法不予采纳。本案中，案涉债权既有人的保证又有物的担保，物的担保中有债务人自己提供的抵押物，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。根据案涉的抵押合同及保证合同内容，当事人在合同中均约定“无论原告九龙信用社对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、原告九龙信用社是否向其他担保人提出权利主张、或有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务、或其他担保是否由债务人自己所提供，本合同约定的担保责任均不因此减免，原告九龙信用社可直接要求担保人依照担保合同的约定在其担保范围内承担担保责任。”被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕主张应先实现抵押权，实现抵押权后仍无法清偿的债务才由保证人承担连带保证责任。原告九龙信用社与被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰在《个人保证合同》中，明确约定了承担保证责任的情形，被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕的该主张与《个人保证合同》约定的内容不一致，故对被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕的该主张，本院不予采纳。被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰应当按照保证合同约定的内容对案涉借款、利息、罚息及为实现债权而发生的其他费用承担连带保证责任。原告九龙信用社主张依法拍卖、变卖抵押物优先偿还本案借款合同的债务并要求被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰对案涉借款合同的债务承担连带保证责任的的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰在承担连带保证责任后有权向被告陈湘湘、黎海英追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈湘湘、黎海英于本判决生效之日起三十日内偿还原告甘孜州农村信用联社股份有限公司九龙信用社借款本金8300000.00元及截至2020年7月30日的利息及罚息4159296.00元，并以本金为基数按月利率14.4‰计付自2020年8月1日起至本金付清之日期间的逾期罚息； 二、被告陈湘湘、黎海英于本判决生效之日起三十日内支付原告甘孜州农村信用联社股份有限公司九龙信用社律师代理费30000.00元； 三、原告甘孜州农村信用联社股份有限公司九龙信用社在上述第一、第二项债务范围内对抵押物（证书编号：九私房权证（房权证（2015）字第**、2014）第××号），依法拍卖、变卖所得价款在本判决第一、第二项确定的债务范围内按抵押顺位享有优先受偿权； 四、被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰对本判决第一、第二项确定的债务承担连带保证责任； 五、被告佐朝秀、高婕、王尼玛、崔燕、蒲杰承担连带保证责任后有权向被告陈湘湘、黎海英追偿； 六、驳回原告甘孜州农村信用联社股份有限公司九龙信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费96556.00元，由被告陈湘湘、黎海英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省甘孜藏族自治州中级人民法院。 审 判 长  鲁 燕 审 判 员  宋冬平 人民陪审员  杨正光 二〇二〇年十一月十二日 书 记 员  宋锦评 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。