湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初3120号原告：中国工商银行股份有限公司孝感孝南支行，住所地孝感市长征路118号。负责人：汪莉，该行行长。代理人：王舰（到庭）、陈艳，湖北峰鼎律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：陈保元，男，1961年2月3日出生，汉族，住湖北省孝感市大悟县，原告中国工商银行股份有限公司孝感孝南支行（以下简称“工行孝南支行”）与被告陈保元信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员黄军勇独任审判，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王舰，被告陈保元到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行孝南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈保元偿还原告信用卡透支本金73341.41元；2判令被告陈保元向原告支付分期付款手续费、利息和违约金合计33336.22元（截至2020年7月16日），2020年7月17日起的利息和违约金，按约定方式计算至上述本金还清之日止；2.本案诉讼费、保全费由被告负担。事实与理由：2017年7月15日，被告陈保元向原告工行孝南支行申请办理牡丹信用卡消费分期业务，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》等，其后原告向被告下发卡号为62×××85的信用卡。2017年7月20日双方签订了《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》，约定信用卡分期额度为不超过15万元，分期付款期数为36期，被告按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》等之规定，持卡人使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述记息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（违约金），最高500元。被告启用信用卡后，未按约偿还透支本金及利息、违约金、手续费等费用，截止2020年7月16日，下欠原告工行孝南支行信用卡透支本金73341.41元，利息、违约金及分期付款手续费等33336.22元，合计106677.63元。经原告多次催要无果，遂向人民法院提起诉讼，请求依法裁判。被告陈保元辩称，我是被案外人陈刚欺骗才办理了该信用卡贷款，但是贷款到账后，该信用卡一直由陈刚持有和使用，故此，该信用卡贷款应由陈刚负责偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和庭审质证，对当事人无异议的证据和事实，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月15日，被告陈保元向原告工行孝南支行申请办理牡丹信用卡消费分期业务，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》等，其后原告向被告下发卡号为62×××85的信用卡。2017年7月20日双方签订了《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》，约定信用卡分期额度为不超过15万元，分期付款期数为36期，被告按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》等之规定，持卡人使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述记息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（违约金），最高500元。被告启用信用卡后，未按约偿还透支本金及利息、违约金、手续费等费用，截止2020年7月16日，下欠原告工行孝南支行信用卡透支本金73341.41元，利息、违约金及分期付款手续费等33336.22元，合计106677.63元。经原告多次催要未果，以致成讼。另查明，截至2020年7月16日，被告尚下欠透支本金73341.41元，利息、违约金及分期付款手续费33336.22元，合计106677.63元未予偿还。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告工行孝南支行与被告陈保元签订的《工银信用卡申请表》是双方当事人之间真实意思的表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷关系成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告工行孝南支行依约向被告陈保元提供信用卡分期款13.6万元，被告陈保元未按合同约定足额偿还分期付款本金及手续费，已构成违约。理应对未偿还的借款本金及利息承担偿还责任，故对原告要求被告陈保元偿还下欠借款本金、利息、违约金及分期付款手续费至还款之日所产生的利息的诉请，本院依法予以支持。依据双方的约定，逾期还款的按剩余本金以日利率万分之五计收利息，计算方式为：以借款本金73341.41元为基数，利率按照日利率万分之五的标准，自2020年7月17日起计算至借款清偿完毕之日止,违约金按照当月最低还款额未还部分的5%（最高为每月500元）计算至本判决确定的履行之日止。原告请求依法判令被告支付至本息清偿完毕之日止违约金（滞纳金）的诉请，因原告已宣布信用卡分期款项提前到期，继续支付至本金还清之日的违约金（滞纳金）不符合双方约定对未能在到期还款日前偿还最低还款额的，则应按照当月最低还款额未还部分的5%支付滞纳金的条件，故本院依法不予支持。关于被告辩称的其办理信用卡贷款是受案外人陈刚欺骗，实际用款人系案外人陈刚，应由陈刚负责偿还，其不应承担还款责任，依据合同相对性原则，原告与被告签订的《工银信用卡申请表》是合法有效的，双方之间成立债权债务关系，涉案贷款合同不因贷款人和实际用款人不一致而改变涉案借贷法律关系，且被告作为完全民事行为能力人，其对签订贷款合同产生的法律后果应当是可以预见的，理应承担由此产生的法律后果。因此，对被告的上述答辩意见，本院依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告陈保元偿还原告中国工商银行股份有限公司孝感孝南支行借款本金73341.41元、利息、违约金及分期付款手续费33336.22元（截至2020年7月16日），合计106677.63元，并支付后期利息（以本金73341.41元为基数，利率按照日利率万分之五的标准，自2020年7月17日起计算至借款清偿完毕之日止）及支付违约金至本判决确定的履行之日止（按照当月最低还款额未还部分的5%支付，最高为每月500元）;二、驳回原告中国工商银行股份有限公司孝感孝南支行其他诉讼请求。上列应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2434元由被告陈保元负担（原告已预缴纳受理费2434元，该款于本判决生效之日起十日内由被告陈保元给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  黄军勇二〇二〇年十一月十五日法官助理陈新玲书记员何亚君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。