广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初3811号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区××××××，统一社会信用代码为911101136×××××5439。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：刘雪敏，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈留东，广东法仕律师事务所律师。被告：达世放，男，1964年10月1日出生，汉族，住湖南省邵阳市双清区邵阳市制伞总厂集体户，公民身份号码为430××××××××××××512。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下称“民生银行信用卡中心”）与被告达世放金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序审理，后裁定转为普通程序，于2020年9月24日公开开庭进行审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人陈留东到庭参加诉讼。被告达世放经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告向原告清偿本金299848.06元及相应手续费、违约金（手续费、违约金按《民生新e贷信用卡领用合约》约定计算，计至全部债务清偿之日止，暂计至2019年11月25日，手续费为26997.14元，违约金为191676.25元）；2.被告向原告支付前期律师费4500元；3.本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2013年向原告申请信用卡并签署了《民生新e贷白金信用卡申请表》及相关信用卡领用合约，约定被告的所有消费及取现均需计收手续费，且如于最后还款日前未按最低还款额还款，除前述手续费外，被告还应支付违约金及承担原告因催收欠款和行使权利所引起的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。上述文件签订后，原告依约向被告发放信用卡，但被告自2018年10月起逾期还款，暂计至2019年11月25日，被告拖欠款项合计为518521.45元。原告为保障自身合法权益，委托广东法仕律师事务所提起诉讼，产生4500元的前期律师费损失，该损失依约应由被告承担，且原告保留向被告追讨后期律师费损失的权利。故原告提起诉讼，请求判如所请。被告达世放未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告在本案中主张的金融借款合同关系，有《民生新e贷白金信用卡申请表》《民生新e贷信用卡领用合约》《民生信用卡收费标准》、信用卡交易明细表和信用卡账务信息等为证。《民生新e贷信用卡领用合约》和《民生信用卡收费标准》约定，刷卡消费的，日手续费为0.039%/日，按月分期手续费为3期1%/期、6期0.9%/期、12期0.8%/期；预借现金的，日手续费为0.05%/日，按月分期手续费为3期1%/期、6期0.9%/期、12期0.8%/期；日手续费自记账日起依每日日终消费透支本金金额按日计收，以账单期为周期统一计收，持卡人分期业务提前还款，须一次性还清全部分期本金余额，未收取的手续费一次性缴纳，不予免除，已收取的手续费不予退还。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+当期新e贷分期应还本金及手续费金额100%+其他全部应付款的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低为10元。另约定持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用，均由持卡人承担。银行对合约进行修改或增减、变更服务内容、方式、收费项目及或费率标准的，自银行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意合约的变更内容。持卡人如对合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意合约的变更内容。银行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。2017年3月13日，原告通过在网站公告的方式，告知原项目名称“滞纳金”自2017年1月1日起更名为“违约金”。被告在使用信用卡过程中，自2018年10月起逾期还款，截止至2019年11月25日，逾期13期，本金为299848.06元，手续费为26997.14元，违约金为191676.25元。其中，原告在计算违约金时，存在将上期违约金和取现手续费等作为其他应付款，纳入最低还款额中，并按最低还款额未还部分的5%，再计算违约金的情形。另查，原告为追索欠款，与广东法仕律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所律师作为诉讼代理人进行本案诉讼，双方约定律师费按前期办案费和风险代理律师费收取，其中本案诉讼标的额大于500000元，前期办案费为4500元，原告已实际支付，有发票为证。原告还在诉讼中申请财产保全，本院已依法裁定保全被告相应价值的财产并予以实施。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告未到庭，亦未提交答辩意见、质证意见和提供证据，视为放弃抗辩、质证和举证的权利。原告提交的证据足以证明被告在申领信用卡后，未按约向原告还款。根据《民生新e贷信用卡领用合约》和《民生信用卡收费标准》的约定，被告的行为已构成违约，原告有权要求被告全额偿还所欠款项及要求被告承担因催收欠款所产生的律师费。故原告诉请被告立即归还贷款本金299848.06元、支付手续费26997.14元及承担前期律师费4500元，有事实和法律依据，本院予以支持。对原告主张的违约金，首先，该违约金为原项目“滞纳金”变更而来，对此原告已采取合同约定的方式公告告知被告，且以上变更仅为名称表述上的更改，并未对双方相关合同权利义务内容作出实质性的更改或更改后导致产生重大影响，因此采取公告的通知方式，不违反法律规定。其次，关于违约金的计算，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。而本案中，原告在实际履行《民生新e贷信用卡领用合约》和《民生信用卡收费标准》时，存在将上期违约金、取现手续费等作为其他应付款，纳入最低还款额中，并按最低还款额未还部分的5%，再计算违约金的情形。该情形不符合中国人民银行的规定，属于重复处罚，故本院不予认可。据此，对原告属于上述情形所计算的违约金部分，本院不予支持，其余的违约金部分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告达世放于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心归还贷款本金299848.06元；二、被告达世放于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付手续费，手续费按照《民生新e贷信用卡领用合约》和《民生信用卡收费标准》的约定计算，暂计至2019年11月25日为26997.14元，应计至清偿完毕之日止；三、被告达世放于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付违约金，违约金按照按最低还款额未还部分的5%，最低为10元计算，且不得将上期违约金和取现手续费等纳入欠款基数中计算；四、被告达世放于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付前期律师费4500元；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9030.21元，保全费3135.11元，共12165.32元，由被告达世放承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数递交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  卢秀文人民陪审员  林小凤人民陪审员  李美玲二〇二〇年十一月十三日书 记 员  陈婉华伍秀娟（代）强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。