广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初3954号原告：肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司，住所广东省肇庆市芙蓉西一街四号二楼，统一社会信用代码91441200MA4UTTE08L。法定代表人：黄日雄,系该公司董事长。委托诉讼代理人：向力，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：王浩威，男，该公司工作人员。被告：陆秋艳，女，1979年9月15日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区××××××××××××。被告：赵汝河，男，1978年5月6日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市高要区×××××××××××。被告：赵志权，男，1948年10月7日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市高要区×××××××××××。原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司(以下简称润泽小贷公司)诉被告陆秋艳、赵汝河、赵志权借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告润泽小贷公司的委托诉讼代理人向力到庭参加了诉讼，被告陆秋艳、赵汝河、赵志权经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润泽小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆秋艳立即归还原告借款本金50000元、利息及违约金11100元(利息按月利率1.4%计算，违约金按0.6%/月计算，从2019年9月9日暂计至2020年8月11日，之后的利息及违约金按前述计算方法计至本息还清为止)；2.判令原告对被告陆秋艳提供抵押的位于肇庆市××××××××××××房，建筑面积55.91㎡[粤(2018)肇庆市不动产权第××××××号]的房产在处置时享有优先受偿权；3.判令被告赵汝河、被告赵志权对被告陆秋艳的上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案财产保全费、诉讼费用以及原告为实现本案债权所产生的其他全部费用由三被告连带承担。事实与理由：2018年7月25日，原告分别与被告陆秋艳、被告赵汝河、被告赵志权签订编号为RZJK（2018）081《借款合同》、RZJK（2018）081-DY（01）《抵押合同》、RZJK（2018）081-BZ（01）《保证合同》。合同约定，被告陆秋艳向原告借款本金50000元，借款期限从2018年7月25日至2019年7月24日，被告陆秋艳提供名下位于肇庆市××××××××××××房，建筑面积55.91㎡[粤(2018)肇庆市不动产权第××××××号]的房产为上述借款作抵押担保，并办理抵押登记手续。被告赵汝河、被告赵志权为上述借款提供个人连带责任保证担保。原告于2018年8月9日向被告陆秋艳发放贷款本金50000元，期限12个月，于2019年8月8日到期。上述借款到期后，三被告与原告签订编号RZJK（2018）081-ZQ（01）《贷款展期协议书》，展期期限12个月，于2020年8月8日到期。但被告陆秋艳未按照约定履行还本付息的义务，截止2020年8月11日，被告陆秋艳拖欠原告借款本金50000元，拖欠利息及违约金11100元。原告认为，被告陆秋艳未依约归还贷款本息，根据《借款合同》约定已构成违约，应依法返还原告全部贷款本息；被告陆秋艳作为抵押人，应以抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款清偿欠款，被告赵汝河、被告赵志权作为连带责任保证人，应对被告陆秋艳在本案的债务承担连带清偿责任。为保障原告的合法权益，原告现提起诉讼，请法院依法审理并作出公正的裁决。被告陆秋艳、赵汝河、赵志权均没有到庭参加诉讼，庭前也没有提交书面答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月25日，原告与被告陆秋艳签订了一份编号为RZJK(2018)081的《借款合同》，约定原告向陆秋艳发放贷款50000元，借款期限自2018年7月25日至2019年7月24日，用途系经营周转，并约定借款月利率为1.40%、以一个月为一期，按期支付利息，首期自放款日起计算，到期一次性还本的还款方式。另《借款合同》第十一条违约责任的11.3款约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，应按逾期付款金额的每日千分之三向贷款人支付逾期付款违约金，并支付贷款金额10%的违约金。同日，原告与被告赵汝河、赵志权签订了编号为RZJK(2018)081—BZ(01)的《保证合同》一份，约定各保证人为被告陆秋艳签订的编号为RZJK(2018)081《借款合同》的借款本金、利息及相关费用承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。又于同日，被告陆秋艳与原告签订编号为RZJK(2018)081—DY(01)的《抵押合同》一份，约定被告陆秋艳提供其所有的位于肇庆市××××××××××××房为本案借款作抵押担保。原告与被告陆秋艳就案涉抵押物于2018年8月7日到肇庆市国土资源局办理了不动产抵押登记手续，不动产登记证明号为粤（2018）肇庆市不动产证明第××××××号，抵押方式为一般抵押，抵押范围为全部，被担保债权数额为50000元，债务履行期限自2018年7月25日至2019年7月24日。上述合同签订后，原告于2018年8月9日向被告陆秋艳名下的中国建设银行股份有限公司肇庆火车站支行账户621×××××××××××××149转账借款本金50000元，原告向被告陆秋艳出具一份借款凭证，被告陆秋艳在落款处签名捺印确认贷款已入借款人账户。借款期限届满时，被告陆秋艳未能归还借款本金，仅支付了借款期限内的利息，12笔合计8400元。2019年8月8日，原告与被告陆秋艳、赵汝河、赵志权签订一份编号为RZJK(2018)081—ZQ(01)《贷款展期协议书》,约定被告陆秋艳编号为RZJK(2018)081《借款合同》的50000元借款展期，其中5000元展期至2020年2月8日归还，45000元展期至2020年8月8日归还，展期月利率1.40%。《贷款展期协议书》中，赵汝河、赵志权均承诺继续为被告陆秋艳的借款承担连带保证责任。被告陆秋艳承诺继续以其所有的涉案抵押物提供抵押担保。至借款展期日2020年8月8日之后，被告陆秋艳仅按照月利率1.40%的标准于2019年8月16日支付一笔利息700元。借款本金至今没有偿还，被告陆秋艳未按照合同约定全面履行还本付息义务，各保证人也没有履行保证责任，原告催收无果，遂向本院提起诉讼。又查明，被告陆秋艳与赵汝河系夫妻关系；被告赵志权与赵汝河系父子关系。另查明，原告经广东省人民政府金融工作办公室核准设立资格，于2011年5月6日成立，类型为股份有限公司（非上市、自然人投资或控股），注册资本壹亿伍仟万元，经营范围为办理各项小额贷款和其他经批准的业务。本院认为，本案系借款合同纠纷。被告陆秋艳、赵汝河、赵志权经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本案缺席审理。原告是依法设立具有对外发放小额贷款资格的公司，其与三被告签订的《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》和《贷款展期协议书》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方应依照约定履行义务、承担责任。原告依约履行了向被告陆秋艳出借款项50000元的义务；而被告陆秋艳却没有依约按期偿还借款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求借款人陆秋艳归还借款本金50000元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息（含逾期利息）与违约金的认定。根据案涉《借款合同》关于违约责任约定及《贷款展期协议书》约定，被告陆秋艳需按逾期付款金额的每日千分之三向原告支付逾期付款违约金。该违约金约定过高，原告在诉讼请求中主动调整，主张将利息（含逾期利息）按照月利率1.40%的标准，违约金按月利率0.60%标准计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第三十条的规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”故原告主张的利息（含逾期利息）与违约金的计算标准在法定利率标准范围内，本院予以采纳。被告陆秋艳应以借款本金50000元为基数，自2019年9月9日起按月利率1.40%计付利息（含逾期利息）,按月利率0.60%计付违约金，向原告支付至借款本金清偿之日止。关于本案连带保证责任的认定。被告赵汝河、赵志权作为保证人与原告签订《保证合同》，均承诺对被告陆秋艳的本案借款承担连带保证责任。后各保证人又在《贷款展期协议书》签名，视为对《借款合同》内容中关于借款期限展期等事项变更的同意，各保证人应按照新的约定对被告陆秋艳的本案借款承担连带保证责任，且在保证期间内，故原告该项诉求合法有据，本院予以支持。关于对抵押物享有优先受偿权的认定。被告陆秋艳为主合同《借款合同》项下借款本金50000元及相关费用作抵押担保，用其名下的房屋抵押，也办理了抵押登记手续，抵押行为合法有效，原告关于对抵押物享有优先受偿权的请求，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，故对原告主张对案涉抵押物具有优先受偿权的请求，本院予以支持。基于本案中，被告陆秋艳作为债务人，亦提供了物的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，原告应先就债务人陆秋艳提供的抵押物实现本案债权。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十九条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陆秋艳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司偿还借款本金50000元。二、被告陆秋艳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司支付利息（含逾期利息）和违约金[利息（含逾期利息）和违约金均以借款本金50000元为基数，利息（含逾期利息）自2019年9月9日起按月利率1.40%标准计算，违约金自2019年9月9日起按月利率0.40%标准计算，计算至借款本金清偿之日止]。三、被告陆秋艳不履行上述第一、二项判项确定的债务时，原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司有权对被告陆秋艳提供的其名下的抵押物即位于广东省肇庆市×××××××××××××屋[粤(2018)肇庆市不动产权第××××××号]在折价或者以拍卖、变卖所得价款予以优先受偿。四、被告陆秋艳不履行上述第一、二项判项确定的债务时，被告赵汝河、赵志权对被告陆秋艳的本案债务和诉讼费用在未清偿范围内承担连带清偿责任；并在承担担保责任后有权向被告陆秋艳追偿。五、驳回原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1327.5元（原告已交纳），由被告陆秋艳负担。被告陆秋艳应在履行本案生效判决时迳付予原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  郑 君审 判 员  罗月华人民陪审员  李 伟二〇二〇年十一月二十七日法官 助理  陈俞廷书 记 员  林舒婷