广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初21769号原告：中国民生银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区猎德大道68号广州民生大厦。负责人：黄红日，行长。委托诉讼代理人：黎绍基、安方存，广东法制盛邦律师事务所律师。被告：邹贤任，男，1968年9月8日出生，汉族，身份证住址江西省赣州市上犹县。被告：胡玉娟，女，1977年10月22日出生，汉族，身份证住址江西省赣州市上犹县。原告中国民生银行股份有限公司广州分行与被告邹贤任、胡玉娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人安方存到庭参加了诉讼，被告邹贤任、胡玉娟经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司广州分行向本院提出诉讼请求判令：1.解除原告与被告邹贤任签订的编号为903282017395005的《个人额度借款合同》；2.被告邹贤任向原告立即偿还借款本金329782.36元及利息、罚息、复利（截至2020年10月15日的利息16670.38元、罚息、复利1486.33元，本息合计347939.07元；从2020年10月16日起，罚息以尚欠的本金329782.36元为基数、复利以利息16670.38元为基数，均按照年利率7.35%上浮50%计至付清之日止）；3.被告胡玉娟对被告邹贤任的上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告胡玉娟提供抵押的位于广州市番禺区钟村街祈福新村18街D12/1F以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告连带承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年11月29日，原告与被告邹贤任签订合同，同意给予被告邹贤任39万元贷款，被告胡玉娟提供其名下房产为借款提供抵押担保。2017年12月18日，原告向被告邹贤任发放贷款39万元。被告邹贤任借款后，未依约偿还。被告邹贤任、胡玉娟均未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2017年11月29日，原告与被告邹贤任签订《个人额度借款合同》（编号：903282017395005），约定：被告邹贤任可向原告申请使用的最高借款额度为39万元用于个人消费，最高授信额度的有限使用期限为120月；自2017年11月30日至2027年11月30日；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同的约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在约定的划款日的对应日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。被告邹贤任未按期还款构成违约，原告有权调整或取消全部或部分借款额度，要求被告邹贤任已提取的全部或部分借款提前清偿。同日，原告与被告胡玉娟、邹贤任签订《最高额担保合同》，约定：被告胡玉娟为前述《个人额度借款合同》项下的全部债务承担连带责任保证，保证期间为主合同债务履行期限届满之日后两年。所担保的最高债权额为39万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。被告胡玉娟自愿以其名下位于广州市番禺区钟村街祈福新村18街D12/1F房为《个人额度借款合同》项下的全部债务提供抵押担保。担保人的担保范围为合同约定的被担保主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金等费用。有关合同的争议应协商解决。协商不成的，各方同意提交中国广州仲裁委员会仲裁。2017年11月30日，被告邹贤任向原告提交支用借款申请，申请借款金额39万元。利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%确定为年利率7.35%，利率调整方式为立即调整，贷款的还款方式为等额本息。2017年12月12日，原告与被告胡玉娟就前述抵押房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。2017年12月18日，原告向被告邹贤任发放贷款39万元，《个人借款凭证》载明：借款期限自2017年12月18日至2027年11月30日，还款付息方式为等额本息，执行年利率为7.35%，逾期利率为执行年利率加收50%。被告邹贤任在借款人处签名确认。被告邹贤任借款后并未依约偿还，庭审中，原告称被告邹贤任自2020年2月15日出现逾期，至庭审之日2020年11月4日，被告邹贤任未偿还任何款项。根据原告提交的《欠款明细表》显示，截至2020年10月15日，被告邹贤任尚欠原告借款本金329782.36元、利息16670.38元、罚息及复利共计1486.33元。本院认为：《中华人民共和国仲裁法》第二十六条规定：“当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉未声明有仲裁协议，人民法院受理后，另一方在首次开庭前提交仲裁协议的，人民法院应当驳回起诉，但仲裁协议无效的除外；另一方在首次开庭前未对人民法院受理该案提出异议的，视为放弃仲裁协议，人民法院应当继续审理。”虽然原告与两被告约定前述《最高额担保合同》的争议提交中国广州仲裁委员会仲裁，但是两被告在本案首次开庭前未就此提出异议，故应视为其放弃仲裁协议，本院对前述《最高额担保合同》所涉争议继续审理。前述《个人额度借款合同》、《最高额担保合同》是各方当事人的真实意思表示，合同均成立、有效，各方均应依约履行。被告邹贤任向原告借款，原告依约发放贷款。原告称被告邹贤任借款后自2020年2月15日起逾期还款，截至2020年10月15日，被告邹贤任尚欠原告借款本金329782.36元、利息16670.38元、罚息及复利共1486.33元。被告邹贤任期满未到庭参加诉讼，亦未提供证据反驳原告的主张，本院对原告所称予以采纳。被告邹贤任自2020年2月15日逾期后至庭审之日未偿还任何款项，已构成违约，其应承担违约责任。截至庭审之日，在长达10多月的期限中其未向原告偿还任何款项，其以自己的行为表明其未按约履行债务，现原告主张解除合同，主张其偿还前述尚欠本息有理，本院予以支持。合同约定利率调整方式为立即调整，故原告主张的2020年2月16日起计算的罚息、复利的计算标准有误，本院调整为自2020年2月16日起至实际清偿之日止，罚息以本金329782.36元为基数、复利以利息16670.38元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算。被告胡玉娟自愿为被告邹贤任的前述债务提供连带责任保证，现原告主张其对被告邹贤任的前述债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告胡玉娟提供其名下房产为前述借款提供抵押担保，且抵押房产已经办理抵押登记，抵押权人为原告，现原告主张对案涉抵押房产享有有限受偿权有理，本院予以支持。被告邹贤任、胡玉娟经本院公告送达传票传唤，期满未到庭，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《中华人民共和国仲裁法》第二十六条的规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司广州分行与被告邹贤任签订的《个人额度借款合同》（编号：903282017395005）；二、被告邹贤任于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金329782.36元及利息、罚息[截至2020年2月15日，利息为16670.38元、罚息（含复利）为1486.33元；自2020年2月16日起至实际清偿之日止，罚息以本金329782.36元为基数、复利以利息16670.38元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算，但利息、罚息、复利之和以不超过年利率24%为限]；三、被告胡玉娟对本判决主文第二项确定的债务向原告中国民生银行股份有限公司广州分行承担连带清偿责任。其承责后，有权向被告邹贤任追偿；四、原告中国民生银行股份有限公司广州分行对被告胡玉娟名下位于广州市番禺区钟村街祈福新村18街D12/1F房产以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3575元、财产保全费2207元，均由被告邹贤任、胡玉娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  赵艳华二〇二〇年十一月五日书记员  麦英杰尹丽