四川省万源市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川1781刑初66号 公诉机关四川省万源市人民检察院。 被告人李位，女，1984年3月1日出生，汉族，大学文化，重庆市大足区人，住重庆市江北区。因本案，于2020年4月28日被万源市公安局取保候审，2020年7月2日被万源市人民检察院取保候审。经本院决定，于2020年10月14日被逮捕，现羁押于达州市看守所。 辩护人（指定）董子界，四川天维律师事务所律师。 四川省万源市人民检察院以万检二部刑诉〔2020〕11号起诉书指控被告人李位犯集资诈骗罪，于2020年7月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。万源市人民检察院指派检察员王博出庭支持公诉，被告人李位及其辩护人董子界到庭参加诉讼。现已审理终结。 四川省万源市人民检察院指控：被告人李位于2013年至2018年12月在达州市商业银行万源市支行工作，任大堂经理。2018年7月，被害人张某民、徐某桃、肖某文分别到达州市商业银行万源市支行办理存款、理财业务时向被告人李位进行咨询，希望办理利息高一些的业务。被告人李位提出将钱借给私人，月息1分。后，被害人张某民借给李位10万元钱，李位向其出具了借条、身份证复印件以及工作牌复印件；被害人徐某桃借给李位10万元，李位向其出具了借条、身份证复印件以及工作牌复印件；被害人肖某文借给李位7万元，李位向其出具了借条、工作牌复印件以及社保卡复印件。 嗣后，被告人李位将上述27万元款项用于个人挥霍，陆续向几名被害人支付了几个月利息后从达州市商业银行离职。 公诉机关认为，被告人李位以非法占有为目的，使用诈骗方法集资，数额较大，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。诉请本院依法判处。 被告人李位辩称，该款我没有挥霍，均是用于还账，我借钱时，并没有骗他们的钱的意思，但由于我与别人合伙的公司倒闭，没有钱还他们，才导致他们认为我是骗他们钱，我有钱一定会还他们。辩护人的辩护意见为，被告人李位没有非法占有的目的，主观上没有诈骗的故意，客观上向三被害人出具了借条并支付了部分利息。同时李位有认罪情节，并如实供述自己的罪行，请以非法吸收公众存款罪定罪，在三年以下量刑，并适用缓刑。 经审理查明，被告人李位于2013年至2018年12月在达州银行万源市支行任大堂经理。2018年7月起，被告人李位趁被害人张某民、徐某桃、肖某文到达州银行万源市支行办理存款、理财业务向其进行咨询，希望办理利息高一些的业务之机，采取谎称将钱借给其私人可获取高利的手段，诈骗被害人张某民、徐某桃、肖某文现金，用于其本人偿还赌债及个人挥霍。嗣后，被告人向三被害人支付少量利息后从达州银行离职。 一、2018年7月5日，被告人李位趁被害人张某民欲购买理财产品之机，以每月支付利息1分，谎称购煤，并出具借条、复印其身份证及达州银行工号牌的方式，骗取被害人张某民现金10万元。之后仅以支付利息的名义偿还张某民7000元。实际诈骗张某民93000元。 认定上述事实的证据如下： 1.接受证据材料清单、借条、承诺、转账凭证。证明：李位向张某民出具了借条，用途为购煤，金额为10万元，利息每月1分，时间为2018年7月5日，借条上附有李位身份证、工号复印件，附转账凭证。嗣后李位于2018年11月27日承诺2018年12月10日归还。 2.被害人张某民陈述。证实：2018年7月5日，我去达州商业银行万源支行做理财，去柜台询问，工作人员告诉我李位是大堂经理，负责理财产品。在大厅找到李位，她介绍在银行做理财每年收益低，把钱放在她那理财，每个月给我1分的利息。我认为她是银行工作人员，不会骗我，并且给的利息也很高，我就相信了李位，给她转了10万元。8月开始，李位每月把1000元利息打到我的卡上。2018年11月没有给我打息，我去银行找李位，才知道李位已经没在支行上班了。2018年11月27日，李位回到银行，我让她写了一个承诺书，承诺在2018年12月10日前归还借款。到期李位还是没有还钱，2019年过年时，李位给我打了3000元钱。之前与李位不认识，2018年去做理财时才认识她。李位一共给了我7000元的利息。 3.被告人供述。供认：张某民在达州银行万源市支行购买了理财产品。2018年下半年，张某民再次找到我给他推荐理财产品。我告诉他近期没有，如果愿意的话可以把钱借给私人，月息1分。他说他只相信我，我就以我的名义向张某民借了10万元，出具了借条，上面还有我在达州银行万源市支行的工作牌以及我的身份证复印件。 二、2018年7月27日，被告人李位趁被害人徐某桃存款之机，以每月支付利息1分，约定还款期限，并出具借条、复印其身份证及达州银行工号牌的方式，骗取被害人徐某桃现金10万元。之后仅以支付利息的名义偿还徐某桃5000元。实际诈骗徐某桃95000元。 认定上述事实的证据如下： 1.接受证据材料清单、借条。证明：李位向徐某桃出具了借条，2019年8月27日偿还，金额为10万元，利息月息1分，时间为2018年7月27日，借条上附有李位身份证、工号复印件。 2.证人黄某渊证言。证实：2018年7月27日，我和我家属徐某桃把30万元存到达州商业银行。问大堂经理利率是多少，大堂经理说存窗口的话利率只有5厘，办理理财的话就是1分的利率。之后这个大堂经理就把我和家属叫到她办公室去办理理财业务。当时我家属还问我相不相信她，我说她是大堂经理叫相信她。之后我们在窗口存了20万元，剩下的10万元拿给这个大堂经理，她就给我写了个借条。连续4个月支付利息后，就没打钱给我们了。2019年2月27日，我们打电话给她，结果电话打不通，我们到银行去问，发现她辞职了，找到银行的主任张某，张某联系到了她，下午张某给了我们1000元。这个大堂经理叫李位。 3.被害人徐某桃陈述。证实：2018年7月27日，我和我家属黄某渊到达州商业银行去存钱，碰到大堂经理李位把我们叫到理财办公室，说存银行利率只有5厘，办理理财是1分的利率，并说她是大堂经理叫我相信她，之后我们就在银行窗口存了20万元，把剩下的10万元拿到李位的办公室给她，她就给我写了个借条。之后连续4个月她都支付了利息，每个月1000元，第5个月开始就没打钱给我们了。2019年2月27日，我们给李位打电话打不通，到银行去问发现她已经辞职了，我们找到银行的主任张某，张某联系了李位给了我们1000元。李位没有说借款的用途，我当时给她说清楚了的，钱我是不得借给她个人的，我只认理财业务，李位给我说的也是办理理财业务。我共收到5000元的利息。以前不认识李位，就是通过她给我们办理理财业务才认识的。 4.被告人供述。供认：徐某桃在达州银行存了10万元，我们就认识了，她又来存钱时我是大堂经理，我主动问她需要办理什么业务，她问存款有没有什么优惠活动，我说可以借给私人，一个月1分的利息，她好像问了我2次才把钱借给我的，说她也不认识别人，然后我就给她出具了借条，借条上面复印了我的工作牌和身份证复印件。 三、2018年10月23日，被告人李位趁被害人肖某文存钱之机，以每月支付利息1分，约定还款期限，并出具借条、复印其社保卡及达州银行工号牌的方式，骗取被害人肖某文现金7万元。之后仅以支付利息的名义偿还徐某桃2100元。实际诈骗徐某桃67900元。 认定上述事实的证据如下： 1.接受证据材料清单、借条、承诺、智慧柜员机业务回执。证明：李位向肖某文出具了借条，期限一年，金额为7万元，利息为1分，时间为2018年10月23日，借条上附有李位中国工商银行社保卡、工号复印件。 2.被害人肖某文陈述。证实：2018年10月23日上午11时许，我和我家属田某红到达州银行去存钱，在大厅等候时，银行的一个女工作人员来问我们是存钱后，就叫我们到她办公室，说在外面窗口存的利息比较低，银行内部搞了个利息要高些，把钱存在她那里，每个月给1分的利息，她是银行的工作人员、大堂经理，请相信她，我就说那就试一年的吧，她就给我们写了个借条，之后我们就把7万元给了她。2018年11月、12月、2019年1月，每个月都给我打了700元的利息，2019年2月起就没给我一分钱，多次电话、短信联系，她说没有钱。2019年12月24日，我们到银行去问，才发现她已没在达州银行上班了。之前一直不认识，通过这次存钱认识的，她是万源市达州银行的大堂经理，名叫李位，借条上有她的一些信息，当时我们也留了联系方式的。 3.被告人供述。供认：肖某文当时问我存款哪种利息高些，我向他介绍了理财产品及存款利率，他继续问我还有没有更高利率的，我就说那借给我私人，月息为1分。他下午又来说借私人他不放心，他就认我，然后拿了7万元给我，我给他出具了借条，借条上面还有我在达州银行万源市支行的工作牌以及我的社保卡。 认定全案事实的证据如下： 1.受案登记表、立案决定书。证明：本案的受立案情况。 2.户籍证明。证明：被告人李位系完全刑事责任能力人。 3.调取证据通知书、个人及家庭房屋登记记录。证明：被告人李位在万源市房地产管理局无房屋登记信息。 4.情况说明。证明：李位在案发后，公安机关多次通过电话及短信方式通知李位及亲属，2020年4月28日，李位到万源市公安局经济犯罪侦查大队主动投案，并如实交代全部违法犯罪事实。 5.证人张某证言。证实：我是达州银行主任。李位以前是达州商业银行（万源烟草公司旁）的大堂经理，负责接待、为客户讲解、宣传、维护大厅秩序等，她有权限办理理财业务，她是理财小组人员，但她只是负责进行双录（录音录像）认购，具体办理是在柜台上。理财业务的办理流程是：客户选择一种理财产品，然后电脑上进行双录认购，然后在柜台上进行购买（签约后在银行账户上扣钱，不能存现金），柜台上要出具达州商业银行的手续和业务专用章。银行发现李位在工作地点及工作时间内，向前来存款的用户借钱，就劝其离职了。有3个人来找过李位，当时徐某桃来找她，我联系过她一次，还帮他们要了1000元的利息过来，后面又有人来找李位，我又联系她，但都没有联系上。 11.被告人供述。供认：我是来投案自首的，我借了3个人共计27万元。上述借款也没有说什么理由，都不知道支付了多少利息。他们应该是觉得我在达州银行上班，又是大堂经理，比较可靠，我给的利息比银行高。我和他们之间没有任何关系。借款基本上都是用于了平时的开销，还有就是还赌债，当时打牌输了，他们催账催得很凶，没有办法，以此借款再来还款。给他们三人基本上支付了5个月左右的利息，因为钱用完了，就没有再支付了。单位上发现我向肖某文借钱，让我自己主动辞职的。 上述证据，业经当庭出示并质证，证据来源合法，具有客观真实性，能够证明案件事实，本院予以确认。 本院认为，被告人李位采取虚构高息投资理财的手段，骗取他人财物共计255900元用于个人挥霍，数额巨大，其行为构成了诈骗罪。公诉机关起诉指控被告人构成犯罪的事实成立，予以确认。 对公诉机关指控被告人李位犯集资诈骗罪的起诉意见和辩护人提出其行为应认定为非法吸收公众存款罪的辩护意见。经审查认为，集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪客观上均应当具备“向社会公众非法募集资金”这一特征，需通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。本案被告人在骗取他人财物时，并无上述特征，而是一旦选定对象后，再进行一对一的诈骗，故其行为应认定为一般的诈骗犯罪，而非集资诈骗罪或非法吸收公众存款罪。故对公诉机关起诉罪名予以更改，对辩护人的该辩护意见不予采纳。对辩护人的其他辩护意见予以采纳。 被告人在公安机关通知到案后，即自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首。可以从轻或者减轻处罚，考虑本案被告人诈骗金额及危害后果，对被告人予以从轻处罚。 据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人李位犯诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月。并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年10月14日起至2026年1月13日止。所处罚金，限于本判决生效后六十日内，一次性缴纳。） 二、责令被告人李位退赔被害人张某民人民币九万三千元；被害人徐某桃人民币九万五千元；被害人肖某文人民币六万七千九百元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向达州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  薛红兵 审 判 员  刘 东 人民陪审员  袁 锋 二〇二〇年十一月十日 书 记 员  唐国林 附本案适用的相关法律条文: 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。