广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初25218号原告：广州白云民泰村镇银行股份有限公司，住所地广州市白云区太和镇大源北路126号，统一社会信用代码914401015983223962。法定代表人：朱柏峰。委托诉讼代理人：何伟彬，男，汉族，1986年9月23日出生，身份证住址广州市花都区，系该公司员工。被告：莫国民，男，1987年12月25日出生，汉族，身份证住址广西昭平县，被告：绿维（广州）新能源汽车科技有限公司，住所地广州市白云区黄石街黄石西路128号1幢1楼105房（自主申报），统一社会信用代码91440101MA59N92821。法定代表人：李正斌。委托诉讼代理人：曹培杰、刁佩楹，均系广东明思律师事务所律师。原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司（以下简称“民泰银行”）与被告莫国民、绿维（广州）新能源汽车科技有限公司（以下简称“绿维公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人何伟彬、被告绿维公司的委托诉讼代理人刁佩楹到庭参加诉讼。被告莫国民因下落不明，经本院公告送达开庭传票及相关证据材料，无正当理由拒不出庭应诉。本案现已审理终结。原告民泰银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告莫国民向原告偿还借款本金114430.79元及利息、逾期利息、复利，均计付至欠款清偿之日止，其余各被告对上述借款本金及利息、逾期利息、复利承担连带清偿责任。2、判令原告对被告绿维公司名下吉利帝豪牌粤ADA3275汽车具有优先受偿权。3、诉讼费，由二被告承担。事实与理由：被告莫国民因购买滴滴出租汽车，于2019年08月21日与原告签订《广州白云民泰村镇银行分期借款合同》，约定向原告借款130500元，借款期限从2019年08月21日至2022年09月10日，月利息为7.6‰，等额本息还款，分36期归还，每月10日还本付息，剩余的贷款到期后一次性归还，如未能按约定还款按借款利率加收50%计付逾期利息、并按逾期罚息利率计收复利，借款人、保证人未按约定偿还借款本息，贷款人有权提前收回借款并自逾期之日起计收逾期利息、复利等内容，同日被告绿维公司在《最高额保证合同》《最高额抵押合同》上签章，并将其名下吉利帝豪牌粤ADA3275汽车作为还款抵押，对上述借款本金、利息、逾期利息、复利及实现债权的费用承担连带保证责任。其后，原告按约定向被告莫国民支付了借款本金130500元，被告莫国民没按约定还本付息，经多次催告被告莫国民均未按约定还款，各保证人亦未履行保证责任。综上，被告长期未能按约还款，有违商业诚信，已构成违约，并且严重损害了原告的合法权益，为此原告依法起诉维权。望法院早日审理，判如所请。庭审中，原告民泰银行申请变更上述第1项诉讼请求为：判令被告莫国民向原告偿还借款本金114430.79元及逾期利息（以本金114430.79元为基数，从2020年2月11日起按月利率11.4‰计算到实际清偿之日止）、复利（以当月未归还的利息为基数，从2020年3月11日起按月利率11.4‰计算到实际清偿之日止），被告绿维公司对上述借款本金及逾期利息、复利承担连带清偿责任。被告莫国民未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。被告绿维公司辩称，第一点，原告未曾书面向被告提出全部贷款加速到期，也未有证据证明其向被告绿维公司书面提出了全部贷款加速到期，因此被告绿维公司认为涉案的逾期利息、复利应当从收到起诉状副本之日次日起计算。第二点，根据原告与被告绿维公司签订的最高额保证合同及最高额抵押合同约定，被告绿维公司仅在130500元范围内承担连带清偿责任。而原告对涉案车辆仅在130500元范围内享有优先受偿权。原告民泰银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原被告双方进行了证据交换和质证。对原告民泰银行提供的证据借款合同、保证合同、抵押合同、借款借据、车辆登记证，本院予以确认并在卷佐证。根据原告民泰银行、被告绿维公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月21日，民泰银行（贷款人）与莫国民（借款人）签订《广州白云民泰村镇银行分期还款借款合同》，约定：贷款人向借款人发放个人中长期经营性贷款用于购买滴滴出租汽车；借款金额为130500元；借款期限自实际（首次）提款日起至2022年9月10日止；实际提款日和还款日以借、贷双方办理的借款借据上所记载的日期为准；借款利率为月利率7.6‰，自实际提款日起依据实际提款金额和借款天数按日计息（日利率=月利率÷30）；采用按月等额本息方式还款，分36期偿还，还款日为每月第10日，贷款到期还清本息；发生“借款人未按约定偿还借款本息及其他应付款项的，或借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿”等情形，构成违约；借款人违约，贷款人有权宣布本合同提前到期及要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等；借款到期（含被提前宣布到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。等等。签订上述合同当日，民泰银行向莫国民发放了借款130500元。根据双方办理的《广州白云民泰村镇银行借款借据》的记载，借款期限自2019年8月21日起至2022年9月10日止。同日，民泰银行（债权人）与绿维公司（保证人）签订《广州白云民泰村镇银行最高额保证合同》，约定：保证人担保的主债权为上述民泰银行与莫国民签订的借款合同，最高余额为130500元；保证人承担保证责任的方式为连带责任保证；绿维公司最高额保证担保的范围包括主合同项下债权本金及敞口、利息，逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、甲方为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、差旅费、律师代理费、评估费、拍卖费等），以及其他应由债务人承担的应付费用。等等。同日，民泰银行（抵押权人）与绿维公司（抵押人）签订《广州白云民泰村镇银行最高额抵押合同》，约定：抵押人将车架号为LB378Y4W8KA031410的小型汽车作为上述民泰银行与莫国民签订的借款合同的抵押物，在130500元的最高余额内承担担保责任；绿维公司最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的全部费用（包括诉讼费、律师代理费、差旅费等），但实现债权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括第一条所述至最高余额内。上述抵押车辆，经查，系车牌号码为粤ADA3275帝豪牌小型轿车（发动机号码：K1L000063）。据登记，该车所有权人为绿维公司，于2019年9月26日办理抵押登记手续，抵押权人民泰银行。庭审中，民泰银行作如下表示：莫国民于2019年10月10日至2020年1月16日期间，合计偿还借款本金12806.52元、利息4451.02元；绿维公司于2020年3月26日代偿还借款本金3262.69元、利息897.47元、罚息37.49元；绿维公司于2020年3月26日代偿还的是2020年1月10日至2020年2月10日期间到期的借款本金及利息、罚息，二被告在2020年2月10日前的本息已全部偿还，自2020年2月11日起发生逾期情况。对此，绿维公司均予以确认。经核计，截至2020年2月11日起，莫国民尚余借款本金114430.79元及利息未偿还。民泰银行表示自该日后，有上门催收借款，有电话宣布合同提前到期，但无书面证据证明。2020年11月8日，本案起诉状、证据副本公告送达莫国民。本院认为，民泰银行与莫国民订立的借款合同、与绿维公司订立的最高额保证合同、最高额抵押合同均合法有效，各方应恪守履行合同义务。莫国民逾期还款后，民泰银行通知其借款提前到期的行为应当视为解除借款合同。因民泰银行未提供通知证据，故本院以本案送达时间2020年11月8日作为合同解除之日。借款合同解除后，莫国民应当按照借款合同的约定向民泰银行承担偿还剩余借款本金、支付合同解除前后的逾期利息及复利的违约责任。绿维公司也应当根据保证、抵押合同的约定在最高额范围内向民泰银行承担担保责任。绿维公司关于涉案借款的逾期利息及复利其仅在130500元范围内承担连带责任以及民泰银行对涉案车辆仅在130500元范围内享有优先受偿权的抗辩意见，有事实与法律依据，本院予以采纳。关于绿维公司抗辩逾期利息及复利应从收到起诉状副本之日的次日起计算的意见。本院认为，依合同约定，莫国民在合同期限内，每月应同时向民泰银行偿还当月应偿还的本金及利息，但莫国民自2020年2月11日起未按约定偿还，故合同解除前的逾期利息应以涉案借款合同约定标准计收，之后的逾期利息，应自合同解除之日的次日起计算至清偿之日，而复利应自次月起计算至清偿之日。绿维公司作为涉案借款合同的担保方，对上述的逾期利息及复利，依约定承担连带清偿责任。综上，绿维公司关于逾期利息及复利应从收到起诉状副本之日的次日起计算的抗辩意见与事实不符，本院不予支持。综上所述，民泰银行关于逾期利息的应从2020年2月11日起计算至清偿之日的诉求，其中部分本院予以调整，其他诉求，本院均予以支持。被告莫国民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告莫国民向原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司偿还剩余借款本金114430.79元，并支付逾期利息（其中：2020年11月8日之前的逾期利息、复利，应按《广州民泰村镇银行借款合同》约定标准计收；自2020年11月9日起的逾期利息，以114430.79元为基数，按照11.4‰的月利率计至清偿之日止）、复利（以当月未归还的利息为基数，按照月利率11.4‰，从2020年12月10日起计至清偿之日止）；二、被告绿维（广州）新能源汽车科技有限公司对上述第一判项的债务在130500元范围内承担连带清偿责任；三、原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司对登记在被告绿维（广州）新能源汽车科技有限公司名下的车牌号粤ADA3275（车架号LB378Y4W6KA031583、发动机号K1L000063）的帝豪牌小型汽车1辆处分所得款项在130500元范围内享有优先受偿权；四、驳回原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1294.3元，由被告莫国民、绿维（广州）新能源汽车科技有限公司负担，并于本判决生效之日起五日内向原告广州白云民泰村镇银行股份有限公司迳付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  许航飞二〇二〇年十一月二十四日书记员  叶东琳