宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2020）宁0122民初4567号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司通义支行，统一社会信用代码91640122227962271D，住所地宁夏回族自治区贺兰县。法定代表人：杨兴华，系通义支行行长。委托诉讼代理人：王明利，男，1973年12月29日出生，现住宁夏回族自治区贺兰县。委托诉讼代理人：李勇，男，1975年1月21日出生，现住宁夏回族自治区银川市。被告：李永琴，女，1973年10月12日出生，户籍所在地甘肃省镇原县，原住宁夏回族自治区银川市，现住址不详。被告：栗培奎，男，1965年10月13日出生，现租住宁夏回族自治区银川市。被告：涂波，男，1979年8月23日出生，现住宁夏回族自治区银川市。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司通义支行与被告李永琴、栗培奎、涂波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司通义支行的委托诉讼代理人王明利、李勇、被告栗培奎、涂波到庭参加了诉讼，被告李永琴经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李永琴偿还原告贷款本金200000元、并支付利息（含复利、罚息）137310.52元（利息、罚息、复利暂计至2020年7月13日），以上合计337310.52元；并要求被告按照《富（民/农）卡授信借款合同》约定的利率及计息方式继续支付贷款逾期利息至贷款本金还清之日止；2.判令被告栗培奎、涂波对该笔贷款在担保范围内承担连带保证担保责任；3.本案诉讼费由三被告承担。被告李永琴无答辩意见。被告栗培奎辩称：原告起诉状陈述属实，其为被告李永琴贷款向原告提供担保，对原告诉讼请求判令被告栗培奎、涂波对该笔贷款在担保范围内承担连带保证担保责任没有异议。被告涂波辩称：原告起诉状陈述属实，我为被告李永琴贷款向原告提供担保，对诉讼请求判令被告栗培奎、涂波对该笔贷款在担保范围内承担连带保证担保责任没有异议。查明的事实根据原告及被告栗培奎、涂波陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：2014年9月24日，原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司通义支行（原贺兰县农村信用联社通义信用社）与被告李永琴签订了一份《富（民/农）卡授信借款合同》（合同号03106140923222177），合同约定原告向被告李永琴授信借款额度为人民币20万元，授信借款额度的使用期限为借款合同生效之日起至2016年9月22日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过授信借款额度，借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止；在自助设备上提（支）取信贷资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准；任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日。借款用途为进货，借款利率按照每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮80%确定，具体每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准。计息、结息方式为按月结息，结息日为每月的20日；借款利息自借款人从合同约定的结算账户提（支）取用信资金之日起计算。同日，被告栗培奎、涂波与原告签订了《最高额保证合同》，并向原告出具了《贷款担保承诺书》，承诺自愿为被告李永琴与原告签订的上述《富（民/农）卡授信借款合同》所形成的债权提供最高额度为20万元的贷款担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期罚息等，保证方式为连带责任保证，担保期限为48个月，即自2014年9月24日至2018年9月23日。之后，被告李永琴按照借款合同从原告处提取了20万元借款用于进货，借款利息为年息10.8%，因被告李永琴不能按期归还贷款利息。在借款期限届满后，原告多次催要，被告李永琴结清利息至2015年7月25日，自2015年7月26日起的利息至今未偿还。现原告诉至本院，请求判如所请。判决的结果与理由本院认为，原告与被告李永琴之间签订的《富（民/农）卡授信借款合同》，系双方当事人真实的意思表示，该合同真实、合法、有效，依法受法律保护。在合同履行中，原告按照合同约定向被告李永琴发放了借款20万元，被告李永琴在借款期限届满后，未按期偿还全部借款本金及利息，已构成违约，依法应当承担向原告给付借款本息的义务。因此，原告诉讼主张：一、要求被告李永琴偿还借款本金20万元，其向本院提供了确实、充分、合法、有效的证据予以证实，被告栗培奎、涂波当庭对原告起诉状陈述事实予以认可，故本案事实清楚、证据确凿，原告的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；同时要求被告李永琴支付利息（含复利、罚息）137310.52元（利息、罚息、复利暂计至2020年7月13日），以上合计337310.52元，本院认为，因双方在《富（民/农）卡授信借款合同》中对借款期间以及逾期还款的利率作了明确约定，该约定在法律法规规定的范围内，本院予以支持；另要求被告李永琴按照《富（民/农）卡授信借款合同》约定的利率及计息方式继续支付贷款逾期利息至贷款本金还清之日止，本院酌定被告李永琴自2020年7月14日起，以实际未偿还借款本金为基数，按照逾期还款年利率10.8%计算支付利息至本判决确定的履行期限之日止；二、要求被告栗培奎、涂波对该笔贷款在担保范围内承担连带保证担保责任，因被告栗培奎、涂波与原告签订了《最高额保证合同》，并出具了《贷款担保承诺书》，均系当事人真实意思表示，合法有效，且被告栗培奎、涂波对原告诉讼主张要求二被告对该笔贷款在担保范围内承担连带保证担保责任当庭表示没有异议，故原告的该项诉讼请求，亦符合法律规定，本院予以支持；被告栗培奎、涂波对被告李永琴上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告李永琴进行追偿。被告栗培奎、涂波辩解，原告起诉状陈述属实，其对原告诉讼请求要求其对该笔贷款在担保范围内承担连带保证责任没有异议，情况属实，予以采纳。被告李永琴经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利,由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条和《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李永琴于本判决生效之日起十五日内向原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司通义支行偿还借款本金20万元，支付利息137310.52元（截止2020年7月13日止），本息合计337310.52元；并自2020年7月14日起，以实际未偿还借款本金为基数，按照逾期还款年利率10.8%计算支付利息至本判决确定的履行期限之日止；二、被告栗培奎、涂波对被告李永琴上述债务承担连带清偿责任；被告栗培奎、涂波清偿后，有权向被告李永琴追偿；三、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司通义支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3180元（立案时已减半收取），由被告李永琴、栗培奎、涂波共同负担，公告费900元，由被告李永琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 周新涛二○二○年十一月二十五日法官助理 徐 欢书记员 胡耕涛附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关时效中止、中断的规定。前款规定的期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。