广东省广州市南沙区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0115民初6258号原告：阚永国，男，1972年2月3日出生，江苏省扬州市邗江区。委托诉讼代理人：陈健彬，广东比格律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司广东自贸区南沙片区分公司，住所地广东省广州市南沙区。法定代表人：何中元。委托诉讼代理人：严逸明，公司员工。原告阚永国诉被告广东自贸区南沙片区分公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告阚永国委托诉讼代理人陈健彬，被告中国太平洋财产保险股份有限公司广东自贸区南沙片区分公司委托诉讼代理人严逸明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付粤Ｒ×××××车辆损失理赔款140426元；2.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告于2019年12月20日为其名下车牌号为粤Ｒ×××××小轿车向被告购买了交强险及商业险。2020年1月4日晚8时许，原告驾驶该车辆行驶至广州市南沙区黄阁镇8257（凤凰大道）由北往南行驶，由于原告操作不当，越过道路中心线，与对向车道李尽朋驾驶的车牌号为粤Ａ×××××重型货车发生碰撞。广州市南沙区交警大队作出道路交通事故认定书，认定本次事故由原告负全责、李尽朋无责。事故发生后，原告己马上报警及报保险，亦在现场等候了二十多分钟，但由于事故造成现场路段堵塞，保险并未能及时到达事故现场。原告碰撞后身体不适，在现场逗留了二十多分钟后，让朋友到达事故现场帮忙处理事故，自己先行回去休息。保险公司以原告在事故发生后离开现场为由，拒绝理赔原告车辆的损失。综上所述，原被告订立的保险合同合法有效，原告发生事故后已积极报警及报保险，亦与李尽朋尽量保护事故现场，并不存在保险公司所述的拒赔事实。因此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。被告辩称：一、肇事车辆粤Ｒ×××××在被告处购买254074元商业机动车损失保险含不计免赔，商业险保险期限2019年1月20日到2020年1月20日。事故发生在保险期间内，请求法院依法核实肇事车辆行驶证、钢印号、驾驶员驾驶证和从业资格证的有效性。二、对于原告所有的诉请，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中《机动车第三者责任保险条款》第四十条规定“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的”，原告阚永国驾驶肇事车辆发生交通事故后汽车离开现场，致使阚永国驾驶状态无法查明，无法判断是否存在酒驾、醉驾、掉包等违法行为，属于商业险的免责事由，被告在商业险中不承担任何赔偿责任。在被告与原告的笔录中，原告自述于发生事故后，原告并未报警，而是对方司机李尽朋报警，向被告报案的人是原告妻子的弟弟胡斌，与原告的起诉状上自述事故发生后，原告本人已马上报警及报保险相悖，原告前后陈述不一致，致使本案性质更可疑；笔录中还记载原告陈述为车辆修理厂负责人，接触各种大小车辆损失理赔，应清楚遗弃被保险人机动车离开现场是属于商业险免赔事项，同时也属于违法行为。且根据被告提供的2018年度出险车辆信息，肇事车辆有多次出险理赔记录，依据《中华人民共和国保险法》及相关司法解释，应视作被告已尽提示说明义务。另再根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院应不予支持。第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中，从《保险合同条款》来看，明显区别于其他部分的文字、字体、符号，足以引起投保人注意的，可认定为履行了提示说明义务。而根据被告提供的投保单，在投保人声明处，上面明确记载了投保人当时收到了被告的保险条款，即被告的保险单和保险条款已经送达给被保险人阚永国，证明被告已尽提示说明义务。综上，符合商业险免责条款。三、对于本次事故中肇事车辆维修费不予认可，关于原告提供的价格鉴定书是原告单方委托鉴定，未与被告共同鉴定损失，且未将鉴定损失结果及时通知我方，且原告鉴定评估报告与被告委托第三方广东证诚价格评估有限公司出具的鉴定报告差异较大。四、诉讼费不在被告保险责任范围内，且被告不是侵权人，不予承担。经审理查明：2018年12月11日，原告（投保人、被保险人）向被告（保险人）购买机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、神行车保机动车保险（以下简称商业险），约定保险期间为2019年1月20日至2020年1月19日。其中，商业险的保险金额为254074元，含不计免赔；“特别约定”第4点约定“若您的爱车不慎发生保险事故，请在事故现场拨打我司全天候24小时服务热线95500报案；“明示告知”第3点约定“请您详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容。”所附《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》“责任免除”第八条用加粗显示“下列情况下，不论如何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”。2020年1月4日20时25分许，原告驾驶车牌号为粤Ｒ×××××的小型客车（以下简称粤Ｒ×××××车）沿广州市南沙区黄阁镇S527（凤凰大道）由北往南行驶，驶至凤凰大道南沙境界路段100米时因操作不当越过道路中心线，与对向车道李尽朋驾驶的由南往北行驶的车牌号为粤Ａ×××××重型货车发生碰撞，造成两车损坏的道路交通事故。事故发生后，原告汽车离开现场。广州市公安局交通警察支队南沙大队于2020年4月2日作出第440115420200000375号道路交通事故认定书，认定本次事故由原告负全责、李尽朋无责。事故发生后，原告委托广州市安衡价格事务所有限公司（以下简称安衡公司）对粤Ｒ×××××车因事故造成的修理项目和更换配件项目及数量的确定进行价格评估，后者于2020年5月18日出具《关于粤Ｒ×××××车奥迪牌FV7201BACBG小型轿车损失价格评估结论书》，认定车辆损失总价为140426元。原告据此向被告提出索赔申请。被告向原告出具《不予受理通知书》答复称：经多方调查核实，车辆驾驶员阚永国在事故发生后存在弃车离开情形，交警大队通过了查实确认，出具了事故认定书。根据商业险约定，驾驶人在事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被告现机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。被告另委托广东证诚价格评估有限公司（以下简称证诚公司）对粤Ｒ×××××车因事故受损维修费用进行价格评估，后者于2020年5月25日出具《关于粤Ｒ×××××车奥迪牌FV7201BACBG小型轿车损失价格评估结论书》，认定车辆损失总价为98049元。原告提交机动车驾驶证、粤Ｒ×××××车的行驶证、检验合格证，用于证明其驾驶资格；提交营业执照、价格评估机构资质等级证书、价格评估鉴证员证书，用于证明安衡公司、评估鉴定员的资质。被告则提交关于粤Ｒ×××××车多份出险车辆信息表，记载粤Ｒ×××××车先后于2018年8月22日、2019年1月3日、2019年1月4日、2019年2月15日、2019年2月21日、2019年9月5日多次因发生碰撞而出险；提交营业执照、价格评估机构资质等级证书、价格评估鉴证员证书，用于证明证诚公司、评估鉴定员的资质。2020年1月5日的《事故笔录》记载了原告接受被告询问的部分情况如下：被告问：为什么出险后不等我司处理，直接把车拖到维修厂？原告答：因为当时道路交通堵塞严重，等不及交警来现场。另外修理厂离事故发生地较近，就把车拖回修理厂了，等第二天再处理。被告问：出险后为何不提供出险地方，也不配合我司到场处理？原告答：报案人当时报案时在开车，不方便接电话。被告问：为什么要离开现场？去了哪里？办什么事？原告答：当时撞车后感觉有点头晕，准备去医院，走了一会感觉好点了就回家了。被告问：为什么修理厂帮忙报保险？如何联系上维修厂的？后面如何处理？原告答：因为修理厂是我自己的，我就让修理厂厂长报案处理，厂长是我老婆的弟弟胡斌。庭审中，原告陈述其于事故发生后出现头晕不适但无外伤，故在等候二十多分钟后就离开现场但未入院就诊，后因事故造成道路拥堵，故将车辆拖至由原告担任法定代表人的广州德穗汽车维修有限公司。本院认为：本案系财产损失保险合同纠纷，原被告订立的保险合同系双方当事人真实意思表示，双方均应恪守履行。案涉争议焦点系被告是否应在商业险承保范围内向原告理赔。经审查，被告拒赔理由成立，理由如下：首先，原告在发生道路交通事故后离开事故现场，属于商业险条款中约定的免责情形。尽管商业险约定的该免责条款是格式条款，但是经过保险监管机构保监会审核通过，且被告已对原告进行必要的提示和说明，故对双方具有法律约束力。其次，原告发生交通事故后离开现场的行为与日常经验法则相悖。尽管原告称其在发生事故后已采取如进行停车查看、等候交警二十多分钟等措施，但其称头晕不适却又未到医院就诊的行为存在极大矛盾。故在原告未经公安交警部门或其他方当事人同意离开事故现场、且又无法自证其不具有逃避承担法律责任和法律追究主观目的的情况下，被告可以依据保险合同约定而免责。最后，原告发生交通事故后离开现场的行为与其从业经验、粤Ｒ×××××车短时间内多次出险之间存在极大矛盾。原告为广州德穗汽车维修有限公司法定代表人，粤Ｒ×××××车亦在2018年8月22日至2019年9月5日多次因发生碰撞而出险。据此，原告应当具备发生交通事故后尽可能留在现场配合检查的常识。故在原告无法自证其离开事故现场存在必要性、紧迫性的情况下，被告可以据此拒赔。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：驳回原告阚永国的全部诉讼请求。本案受理费1554元，由原告阚永国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈文铂二〇二〇年十一月十二日法官助理王琼珊书记员吴桂花