福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0302民初2261号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行，地址：莆田市城厢区霞林街道荔华东大道465号，统一社会信用代码：913503025653632986。负责人：钱建英，行长。委托诉讼代理人：周艳洪，男，系该行员工。被告：邹双春，男，汉族，1981年5月15日出生，住福建省莆田市荔城区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行（以下简称：农商行城厢支行）与被告邹双春银行卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法公开开庭进行了审理。原告农商行城厢支行的委托诉讼代理人周艳洪到庭参加诉讼。被告邹双春经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令邹双春立即归还贷记卡透支本金19853.46元以及该款自2015年3月30日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之5计收；违约金按最低还款未偿还部分的5%收取，最低收费为5元）。其中，暂计至2019年3月21日的利息、违约金共47817.4元，本金及相关费用共计67670.86元。2.依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由被告承担。庭审时，农商行城厢支行变更利息违约金自2017年1月18日开始计算。事实和理由：2015年3月28日，邹双春向农商行城厢支行办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通ＩＣ贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之5。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。”合同签订后，农商行城厢支行按照贷记卡申领审批程序通过邹双春的申请，于2015年3月30日向邹双春发放贷记卡一张，授信额度为20000元，授信期限3年。但邹双春自2017年1月份发生账单19853.46元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。邹双春未作答辩。在本院审理过程中，农商行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、营业执照、负责人身份证明、受托人身份证复印件、授权委托书、被告人身份证各一份，证明原告被告主体适格的事实。二、福万通贷记卡申请表、《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》及《福万通贷记卡章程》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》各一份，证明农商行城厢支行与邹双春之间的借款合同关系成立。2015年3月28日，邹双春向农商行城厢支行申领信用卡。2015年3月30日，农商行城厢支行依约给予持卡人20000元的授信额度的事实。三、贷记卡交易明细账、普惠金融卡欠款清单各一份，证明邹双春的履行情况和违约的事实，邹双春从2017年1月16日开始逾期，构成违约的事实。本院审查认为，因邹双春未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，农商行城厢支行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2015年3月28日，邹双春填写《福万通普惠金融卡申请表》，向农商行城厢支行申领福万通普惠金融卡，农商行城厢支行审批同意发卡。普惠金融卡申领人作为甲方与莆田农商银行作为乙方就个人申领使用福万通普惠金融卡的有关事项达成《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。福万通普惠金融卡有效期为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》规定，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。福建莆田农村商业银行于2016年11月11日在其网站上发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告：滞纳金调整为违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币5元。调整透支利率为最高日息万分之五、最低日息万分之三点五。农商行城厢支行向邹双春发放普惠金融卡，授信额度为20000元，卡片开户日为2015年3月30日，到期日为2018年3月。邹双春自2017年1月起未能依约还款。截至2019年6月21日，邹双春尚欠透支本金19853.46元及相应的利息、违约金。综上所述，本院认为，邹双春向农商行城厢支行申领普惠金融卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。邹双春自2017年1月起未能依约还款，已构成违约。故农商行城厢支行主张邹双春偿还普惠金融卡透支本金19853.46元及相应的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。邹双春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、应诉、答辩等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：邹双春应于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行普惠金融卡透支本金19853.46元及该款按照约定计算至还清之日止的利息、违约金（利息、违约金自2017年1月18日开始计算至还清之日止，上述利息、违约金合计不超过年利率24%的金额）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1709.6元，公告费560元，由邹双春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  韩 文人民陪审员  林素红人民陪审员  吴惠君二〇二〇年十一月十九日书 记 员  卓剑煌附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。