福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0322民初6684号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行，住所地福建省仙游县鲤城镇八二五大街238号，统一社会信用代码91350322676510932G。负责人：陈伟，行长。委托诉讼代理人：潘珊珊，女，该行职工。特别代理。委托诉讼代理人：郑兆益，男，该行职工。特别代理。被告：张国雄，男，1977年11月17日出生，汉族，住福建省仙游县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行（以下简称邮储仙游县支行）与被告张国雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案，依法适用简易程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告邮储仙游县支行，委托诉讼代理人郑兆益到庭，被告张国雄经本院传票传唤，无正当理由缺席拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储仙游县支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令张国雄偿还借款本金人民币50万元，并支付利息、罚息、复利，利息、罚息、复利计算方式：截至2020年9月2日的利息、罚息、复利为6883.02元（本息暂合计506883.02元），自2020年9月2日起以本金人民币50万元为基数按合同约定的利率及计息方式计算至还清之日止。二、依法判令对张国雄单独所有的坐落于莆田市仙游县××镇××村××街××号××幢××室【仙游房权证鲤字第2××7号，土地使用权证：仙国用（2015）第1××7号】的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。三、本案的诉讼费、保全费及实现债权的相关费用由张国雄承担。庭审中，邮储仙游县支行申请变更诉讼请求为：一、依法判令张国雄偿还借款本金人民币50万元，并支付利息、罚息、复利，利息、罚息、复利计算方式：截至2020年9月2日的利息、罚息、复利为6883.02元（本息暂合计506883.02元），自2020年9月3日起以本金人民币50万元为基数按合同约定的利率及计息方式计算至还清之日止。二、依法判令对张国雄单独所有的坐落于莆田市仙游县××镇××村××街××号××幢××室【仙游房权证鲤字第2××7号，土地使用权证：仙国用（2015）第1××7号】的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。三、本案的诉讼费、保全费及实现债权的相关费用由张国雄承担。张国雄未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年8月22日，张国雄向邮储仙游县支行申请贷款，填写《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》。2019年9月19日，贷款人邮储仙游县支行作为甲方与借款人张国雄作为乙方签订《最高额综合授信合同——商贷通-抵质押额度》，主要内容为：张国雄的最高综合授信限额为人民币83万元，授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度使用期，乙方可以申请支用贷款。同日，贷款人邮储仙游县支行作为甲方与借款人张国雄作为乙方签订《小额贷款额度借款合同——商贷通-抵质押额度》，主要内容为：本合同为《最高额综合授信合同》项下的单项合同，授信额度为人民币50万元，额度存续期最长为120个月，额度存续期内的前60个月为额度使用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约。乙方发生约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度使用期，并有权采取宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即贷款逾期，甲方有权按照本和合同约定的罚息利率计收罚息；要求乙方支付本合同金额的10%违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；处分抵押财产，实现抵押权。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为约定的贷款利率基础上加收30%确定。同日，作为乙方和抵押人的张国雄与作为甲方和抵押权人的邮储仙游县支行签订《小额贷款最高额抵押合同——商贷痛-抵质押额度》，主要内容为：张国雄以单独所有的坐落于仙游县××镇××村××街××号××幢××室【仙游房权证鲤字第2××7号，土地使用权证：仙国用（2015）第1××7号，不动产登记证明：闽（2019）仙游县不动产证明第0××5号】的房产为主合同即《最高额综合授信合同——商贷通-抵质押额度》及其项下各单项业务合同提供最高额抵押担保；担保债权最高额为人民币83万元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权与担保权利发生的费用等；担保债权的确定时间为2019年9月19日至2029年9月19日止。借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产。2019年9月20日，双方办理了房屋抵押登记【不动产登记证明编号为：闽（2019）仙游县不动产证明第0××5号】。2019年9月19日，张国雄填写《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》并与邮储仙游县支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，主要内容为：协议有效期为12个月，自2019年9月19日至2020年9月19日；单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月；单笔贷款的还款方式为按周期（月/季）付息，到期一次性还本还款。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。单笔贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）为基准利率，加点2个百分点，贷款期限对应的LPR,1年及以下期限贷款对应1年期LPR等；可通过电子渠道发起支用申请，申请成功后系统自动发放贷款至约定的账户，贷款信息以原告在个人信贷系统内借据为准，不得以未在上述借据上进行签字签章主张债权不成立等内容。同日，张国雄填写《送达地址确认书》，告知事项中载明：确认的送达地址适用于银行各类文书的送达及各个诉讼阶段，包括一审、二审、再审、执行。2019年9月23日，张国雄向邮储仙游县支行申请借款人民币30万元，2019年9月24日双方签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》，约定借款金额为人民币30万元，借款期限为12个月，借款利率为年利率6.2%；还款方式为按周期结息到期还本，款项支付方式为受托支付。同日，邮储仙游县支行向张国雄发放贷款30万元。张国雄自2020年6月25日起开始逾期，截止2020年9月2日尚欠本金30万元及利息、罚息、复利303633.78元。2019年10月9日，张国雄通过电子银行申请支用借款人民币15万元，借款期限一年即从2019年10月9日至2020年10月9日止，借款年利率6.6%，还款方式为按周期结息到期还本，邮储仙游县支行于2019年10月9日向张国雄发放贷款人民币15万元，张国雄自2020年6月10日起开始逾期，截止2020年9月2日尚欠本金15万元及利息、罚息、复利2353.2元。2019年10月27日，张国雄通过电子银行申请支用借款人民币5万元，借款期限一年即从2019年10月27日至2020年10月27日止，借款年利率6.6%，还款方式为按周期结息到期还本，邮储仙游县支行于2019年10月27日向被告张国雄发放贷款人民币5万元，张国雄自2020年5月28日起逾期，截止2020年9月2日尚欠本金5万元及利息、罚息、复利896.04元。认定上述事实的证据有：中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，张国雄身份证复印件，《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》《最高额综合授信合同——商贷通-抵质押额度》《小额贷款额度借款合同——商贷通-抵质押额度》《小额贷款最高额抵押合同——商贷通-抵质押额度》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，《房产证》《土地证》《小额贷款最高额抵押合同》《不动产登记证明》，《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《贷款受托支付清单》《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款清单》、结清试算（截屏）及还款流水、《送达地址确认书》及邮储仙游县支行陈述。本院认为，张国雄自愿向储蓄仙游县支行申请贷款，双方签订了《最高额综合授信合同——商贷通-抵质押额度》、《小额贷款额度借款合同——商贷通-抵质押额度》，案涉合同系双方真实意思表示，不违反法律法规相关规定，应认定为合法有效，均应严格按照合同履行相应义务。储蓄仙游县支行已依约向张国雄履行发放贷款义务，张国雄未按期支付本金及利息，已经构成违约，储蓄仙游县支行有权按照合同约定提前宣布已经发放的贷款提前到期，要求张国雄提前清偿贷款三笔共计本金50万元及按照合同约定计算的利息、罚息、复利。张国雄以个人所有坐落于莆田市仙游县××镇××村××街××号××幢××室【仙游房权证鲤字第2××7号，土地使用权证：仙国用（2015）第1××7号，不动产登记证明：闽（2019）仙游县不动产证明第0××5号】的房屋为上述债务提供担保，双方签订《小额贷款最高额抵押合同——商贷痛-抵质押额度》，并办理了房屋抵押登记，抵押权依法设立。张国雄未按期支付本金及利息，发生了双方约定的抵押权实现情形，储蓄仙游县支行有权对该抵押房屋折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。张国雄经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、张国雄应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行借款本金50万元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截至2020年9月2日的利息、罚息、复利为6883.02元，自2020年9月3日起以借款本金50万元为基数按《最高额综合授信合同》《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的计算方式计算利息、罚息、复利至还清之日止（利息、罚息、复利合计数不超过按年利率15.4%计算的金额，已经结算的利息、罚息、复利合计数如有超过年利率15.4%的部分应予以扣减）；二、若张国雄未按本判决第一项的内容履行义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行有权以张国雄名下所有的坐落于莆田市仙游县××镇××村××街××号××幢××室【仙游房权证鲤字第2××7号，土地使用权证：仙国用（2015）第1××7号】的房产进行折价、拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8869元，减半收取计4434.5元，由张国雄负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 陈家新二〇二〇年十一月十七日法官助理 陈梅文书 记 员 施超婧附：引用的主要法律条文内容及执行提示一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。二、申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。