贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初4618号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人袁庆雷，该公司董事长。委托代理人韩欢、邹俊（实习），北京市浩天信和（贵阳）律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告陈静，男，1983年11月27日出生，汉族，住贵州省黔西县，现住贵州省贵阳市花溪区。被告黔驿融资租赁有限公司贵州分公司，住所地贵州省贵阳市南明区花果园彭家湾花果园项目一期第16栋（16）1单元40层3号房，统一社会信用代码91520100MA6H1POA9T。负责人袁锡军。委托代理人李欣、罗力云，贵州思九律师事务所律师，代理权限为特别代理。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告陈静、黔驿融资租赁有限公司贵州分公司（以下简称黔驿公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人韩欢、邹俊、被告黔驿公司的委托代理人李欣到庭参加诉讼，被告陈静经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理本案，现已审理终结。原告乌当农商行诉称，2018年10月31日，被告陈静与原告签订《个人借款合同》，约定借款人陈静向原告借款62万元用于支付租金，借款期限为36个月，即从2018年10月31日至2021年10月30日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮120%；若借款人贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收100%；若借款人不能按期付息，则从次日起计收复利；还款方式采用等额本息还款法按月分期还款；若借款人违约，应按贷款本金的5‰向原告支付违约金，同时原告有权提前收回贷款，并由借款人承担原告因实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等）。同日，被告黔驿公司与原告签订《抵押合同》和《保证合同》，《抵押合同》约定被告黔驿公司自愿以其名下的丰田埃尔法小型普通客车（车架号：ＪＴＥＧＳ2ＩＨ9Ｄ8070401,机动车登记编号：贵Ａ×××××）为原告与被告陈静签订的《个人借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记（权属证书及编号：350009015745）；《保证合同》约定被告黔驿公司自愿为被告陈静与原告签订的《个人借款合同》项下所形成的债务提供连带责任保证；《抵押合同》和《保证合同》担保范围均为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，原告已实际向被告陈静发放贷款62万元，但被告未能如期偿还借款，截至2020年9月17日，被告尚欠原告借款本金453930.30元、利息37462.44元、复利3547.31元、罚息14232.78元。原告认为。上述合同成立且已生效，原告已于2018年10月31日履行了放款义务，但被告未按约还款，其行为已构成严重违约。原、被告多次协商未果，为维护原告合法权益，保障金融债权安全，故提起诉讼要求法院判令：一、被告陈静立即偿还原告贷款本金453930.30元及截至2020年9月17日的利息37462.44元、复利3547.31元、罚息14232.78元，并支付自2020年9月18日起以实际欠付本金为基数按照合同约定标准计算至本金及利息还清之日的利息、罚息，同时计收复利；二、被告陈静向原告支付违约金3100元；三、被告黔驿公司对上述债务承担连带清偿责任；四、确认原告对被告黔驿公司为借款提供抵押的丰田埃尔法小型普通客车（权属证书及编号：350009015745，车架号：ＪＴＥＧＳ2ＩＨ9Ｄ8070401,机动车登记编号：贵Ａ×××××）享有抵押权，并就抵押物在折价或评估、拍卖后享有优先受偿权；五、案件受理费、保全费、公告费、执行费等相关费用由二被告共同承担。被告陈静经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩材料。被告黔驿公司辩称，1、贷款基准利率已被取消，现在采用的是LPR（银行间拆借资金利率），现被告无法知晓原告对利息、罚息、复利的计算标准和起止时间，因此，如果原告未适用LPR的标准，请法院依法查证。2、个人借款合同中约定贷款逾期的罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收100%，不符合中国人民银行关于人民币贷款利息有关问题的通知的规定（规定只能加收30%至50%）。请求法院依法判决。经审理查明，2018年10月31日，被告陈静与原告签订《个人借款合同》约定：被告陈静向原告借款62万元用于支付租金，借款期限为36个月，即从2018年10月31日至2021年10月30日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮120%，贷款逾期的，罚息利率在贷款利率基础上加收100%；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日；被告不能按期付息，则自次日起按罚息利率标准计收复利；被告未按期归还债务本息构成违约，原告有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，并按贷款本金的5‰向被告收取违约金，致使原告采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用；并约定了双方的相关权利义务及违约责任等事项。同日，被告黔驿公司与原告签订《保证合同》约定：被告黔驿公司为被告陈静向原告的上述借款提供连带责任保证；保证范围为本金62万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间自主合同项下的债务履行期限届满之日起三年。被告黔驿公司与原告签订《抵押合同》，约定被告黔驿公司以其名下的丰田埃尔法小型普通客车（车牌号为贵Ａ×××××，车架号为ＪＴＥＧＳ2ＩＨ9Ｄ8070401）为被告陈静向原告的上述借款提供抵押担保，担保范围为本金62万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于当日依约向被告陈静发放了贷款62万元。之后，被告陈静未按照合同约定按期偿还贷款本息，截至2020年9月17日，尚欠原告借款本金453930.30元、利息37462.44元、复利3547.31元、罚息14232.78元。2020年10月12日，原告遂诉至本院要求如前所诉。另查明，原、被告约定的贷款利率为在基准利率（年利率4.75%）水平上上浮120%，即年利率10.45%；双方在《个人借款合同》中虽约定“罚息利率在贷款利率基础上加收100%”，但原告主张的罚息和复利均系按年利率15.675%计算，即罚息利率系在双方约定的贷款利率基础上加收50%。上述事实，有原告与被告黔驿公司的陈述、原告提供的双方当事人身份信息、《个人借款合同》、借款借据及放款流水、《保证合同》、《抵押合同》及抵押登记凭证、利息清单、贷款账户查询、还款记录等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，原告与被告陈静签订的《个人借款合同》、与被告黔驿公司签订的《保证合同》、《抵押合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告陈静收到原告提供的借款后，未按合同约定按期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告有权提前收回贷款。原告要求被告陈静偿还借款本金453930.30元、违约金3100元、利罚息及复利的诉请，符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。关于利罚息及复利的金额，截止2020年9月17日的利息为37462.44元、罚息为14232.78元、复利为3547.31元，2020年9月18日起至本金清偿之日止的利罚息及复利按双方实际履行的利率标准计算，即贷款利率为年利率10.45%，罚息、复利为年利率15.675%。被告黔驿公司与原告签订《保证合同》为被告陈静提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告黔驿公司承担连带清偿责任的诉请，于法有据，本院予以支持。对于原告要求其对被告黔驿公司用于抵押的丰田埃尔法小型普通客车（车牌号为贵Ａ×××××，车架号为ＪＴＥＧＳ2ＩＨ9Ｄ8070401）折价或评估、拍卖所得价款享有优先受偿权的诉请，因双方就该抵押物签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，双方抵押权的设置并未违反法律规定，合法有效，故对原告的该项诉请，本院亦予以支持。至于原告要求被告承担保全费、公告费、执行费的诉请，因该几项费用并未实际产生，故本院不予支持。被告陈静经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈静于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金453930.30元，并支付相应的利罚息及复利（截止2020年9月17日的利息为37462.44元、罚息为14232元、复利为3547.31元，2020年9月18日起至本金453930.30元清偿之日止的利息按年利率10.45%、罚息及复利按年利率15.675%计算）；二、被告陈静于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金3100元；三、被告黔驿融资租赁有限公司贵州分公司对上述债务承担连带保证责任；四、原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对被告黔驿融资租赁有限公司贵州分公司用于抵押的丰田埃尔法小型普通客车（车牌号为贵Ａ×××××，车架号为ＪＴＥＧＳ2ＩＨ9Ｄ8070401）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费4461元，由被告陈静、黔驿融资租赁有限公司贵州分公司共同负担（此款原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已预交，履行时，由被告陈静、黔驿融资租赁有限公司贵州分公司一并支付给原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力。权利方可以在判决确定的履行期限届满后两年内向本院申请执行。审判员  赵益连二〇二〇年十一月九日书记员  任 奕