宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初3763号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行。负责人：刘某。委托诉讼代理人：张某，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告:盖某,住宁夏回族自治区银川市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告盖某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案，依据《全国人大代表大会常务委员会授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员翟志强独任公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼。被告盖某经本院依法公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除合同,判令被告归还借款本息113859.57元(截止2019年6月12日,拖欠本金108361.27元,利息及罚息5498.30元,此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日；2、请求判令对被告盖某提供的抵押物进行处置,所得价款由原告优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年8月12日,被告盖某与原告签订《个人购房借款及担保合同》一份,合同约定原告向被告盖某提供借款14万元,被告盖某以其名下位于银川市××区阁楼(产权证号:房权证西夏区字第XXXX号)作为抵押，并办理了抵押登记,担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。2013年9月10日,原告按照合同约定向被告盖某发放借款14万元,借款期限自2013年9月10日至2028年9月10日止,借款利率7.86%,逾期利率10.218%,还款方式为等额本息还款,被告也确认于当日收到全部借款。现被告借款发生逾期,经原告多次催收仍拒不还款,严重损害原告的利益,已构成根本违约。根据双方签订的借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期,要求被告立即清偿全部贷款本息;处分抵押财产,实现抵押权。原告为保护资金安全,维护自身合法权益,现依法诉至贵院,望判如所请。被告盖某未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交《个人购房借款及担保合同》、国有土地使用证，房产证及他项权利证明、贷款放款单、贷款（手工）借据、银行系统企业贷款结清试算表，以上证据合法、有效，形成有效证据链，本院予以采信。根据原告提交证据及庭审调查，本院认定事实如下：2013年8月12日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告根据被告申请同意向其发放贷款140000元，用于购买位于××区阁楼，贷款期限180个月，自2013年8月12日起至2028年8月12日止，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%，即7.86%。贷款发放后遇基准利率调整，按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定执行新的利率。被告按月等额本息还款法偿还上述借款。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款、原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按上述约定利率基础上加收30%确定，即10.218%。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。同时，被告以其名下位于××区字第2013028040号）为上述借款本息提供抵押担保并办理抵押登记手续，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告有权实现债权及抵押权的费用和被告所有其他应付费用。合同签订后，原告依约向被告发放贷款140000元，被告未依约偿还借款本息。截至2019年6月12日，被告尚欠借款本金108361.27及利息、罚息5498.3元未付。本院认为，原、被告签订《个人购房借款及担保合同》，系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应依约全面履行各自的义务，原告依约向被告提供借款，被告应依约偿还借款本息。被告未按约定偿还借款本息构成违约，原告依合同约定主张解除上述合同并要求被告偿还借款本金108361.27元及利息（截至2019年6月12日利息、罚息5498.3元，自2019年6月13日起的利息按合同约定利率计至借款本金付清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告对抵押范围、抵押方式有明确约定，并办理抵押登记，原告对被告盖某名下位于××区字第2013028040号）在合同约定范围内享有优先受偿权。被告盖某经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告盖某于2013年8月12日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告盖某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行借款本金108361.27元及利息（截至2019年6月12日利息、罚息5498.3元，自2019年6月13日起的利息按合同约定利率计至借款本金付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行对被告盖某名下位于××区字第2013028040号）在合同约定范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2577元，公告费900元，由被告盖某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 翟志强二〇二〇年十一月四日法官助理 于 楠书记员 李颖聪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。