淮安市洪泽区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0813民初1548号原告:中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行,住所地淮安市洪泽区人民南路26号。负责人：周梦伟，该行行长。委托诉讼代理人：陈晟，该行员工。被告：郭孝兵，男，1974年12月22日出生，汉族，住淮安市洪泽区。被告：田艳，女，1988年9月17日出生，汉族，住淮安市洪泽区。原告中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行与被告郭孝兵、田艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，组成合议庭，依法适用普通程序,于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈晟到庭参加诉讼，被告郭孝兵、田艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭孝兵、田艳归还我行个人住房按揭贷款本金160121.86元、利息2742.22元（暂计算至2020年7月28日）合计欠款162864.08元；个人自助小额消费贷款本金116500元，利息8888.8元（算至2020年7月28日），合计欠款125388.80元；合计贷款本息288252.88元，以及2020年7月28日以后的所有利息、滞纳金、复利；2、判令原告对被告郭孝兵、田艳购买位于洪泽区东城一品小区9幢2-302室房产抵押登记有效，原告对抵押物享有优先受偿权；3、由被告承担本案的诉讼、保全费用。事实和理由：郭孝兵于2011年9月8日因购买洪泽区产，向原告贷款29万元，原告于2011年11月29日向被告发放按揭贷款29万元，2026年11月28日到期。郭孝兵与田艳系夫妻关系，该笔贷款是郭孝兵、田艳共同办理，以郭孝兵、田艳位于洪泽区产抵押，已办妥抵押权登记，登记证号为洪房他证高良涧镇字第××号。郭孝兵贷款后多次逾期，截止2020年8月2日，郭孝兵所欠贷款未按约定还款，结欠本金160121.86元、利息2742.22元。郭孝兵2019年4月15日以综合消费为由在我行办理个人自助消费贷款，用于家庭生活，借款本金116500元，期限1年，2020年4月14日到期。截止2020年8月2日归还本息0元，结欠贷款本息125388.80元。原告根据合同约定要求收回全部贷款，诉至法院。被告郭孝兵、田艳未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及任何证据材料。当事人提交的被告身份信息复印件、个人购房信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、个人自助小额借款合同、银行卡交易清单、他项权证、还款明细等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郭孝兵、田艳借款时系夫妻关系。2011年9月8日，被告郭孝兵向原告申请购房贷款，被告田艳作为申请人配偶签字，对贷款本息承担共同还款义务。2011年10月18日，被告郭孝兵作为借款人及抵押人、被告田艳作为保证人、原告作为贷款人及抵押权人，双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币29万元，借款用途为购买位于淮安市洪泽区的房屋。借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮百分之伍后确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月。担保方式为保证及阶段性保证+抵押，阶段性担保人为案外人建超置业洪泽有限公司，被告郭孝兵、田艳以其所有的淮安市洪泽区的房屋提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后壹年之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2011年11月29日，原告向被告郭孝兵发放了贷款29万元。2013年11月8日，原、被告双方办理抵押登记，抵押权人为原告，抵押人为被告，抵押房屋为淮安市洪泽区，债权数额为29万元。借款后被告未按约还款，截止2020年7月28日，被告尚欠贷款本金160121.86元、利息2742.22元，故诉至本院。2019年4月15日，被告郭孝兵作为借款人，原告作为贷款人，双方签订《个人自助小额借款合同》，约定自2019年4月15日起至2020年4月14日止，借款人可以在116500借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可以循环使用。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍确定。借款金额以借款人每次实际支用金额为准。还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率（或1年期LPR调整后一个工作日）调整之日起罚息利率相应调整。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款。借款后，被告郭孝兵未按约还款，截止2020年8月2日，被告郭孝兵尚欠借款本金116500元、利息8888.8元。本院认为，原告与被告郭孝兵、田艳签订的《个人购房担保借款合同》、原告与被告郭孝兵签订的《个人自助小额借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。被告田艳与郭孝兵系夫妻关系，双方共同申请贷款购买涉案房屋，涉案贷款应作为夫妻共同债务共同偿还。原告已经履行了发放贷款的义务，现因被告郭孝兵、田艳未能按约履行还款义务，故原告要求其偿还本息，本院予以支持。债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。被告郭孝兵、田艳的抵押房产已经办理了抵押登记手续，现原告要求享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告田艳并未对被告郭孝兵申请的小额自助借款承诺提供担保，且原告未能提供证据证明涉案小额自助贷款用于家庭生活或共同经营，故原告要求被告田艳对被告郭孝兵该部分借款承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告郭孝兵、田艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，且未说明存在不能到庭参加诉讼的正当理由，应当承担由此可能引起的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭孝兵、田艳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行借款本金160121.86元及利息2742.22元（截止2020年7月28日），以及2020年7月28日以后的所有利息、罚息、复利（按合同执行）；二、被告郭孝兵于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行借款本金116500元及利息8888.8元（截止2020年8月2日），以及2020年8月2日以后的所有利息、罚息、复利（按合同执行）；三、确认原告中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行对被告位于淮安市洪泽区的房屋在290000元范围内享有优先受偿权（对上述第一项债务）。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5624元，保全费2520元，合计8144元，由被告郭孝兵、田艳共同负担。于判决生效后十日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，开户名：江苏省淮安市中级人民法院，中国农业银行股份有限公司淮安洪泽支行账号：62×××72、郭孝兵账号：62×××49、田艳账号：62×××56）预交上诉案件受理费。审 判 长  陈士涛人民陪审员  王泽华人民陪审员  高 扬二〇二〇年十一月三十日法官 助理  陆 丹书 记 员  李晓鸥附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定的或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。