呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初7701号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特分行。负责人:徐翔，该分行行长。委托诉讼代理人：郭荣荣，内蒙古星洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜妍，内蒙古星洋律师事务所律师。被告：杨福义，男。被告：王喜荣，女，住内蒙古呼和浩特市。被告：伊中在，男。被告：洪友珍，女。被告：张西云，男。原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称包商银行呼和浩特分行）与被告杨福义、王喜荣、洪友珍、张西云、伊中在金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。包商银行呼和浩特分行的委托诉讼代理人郭荣荣到庭参加诉讼，被告杨福义、王喜荣、洪友珍、张西云、伊中在经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包商银行呼和浩特分行向本院提出诉讼请求：1、判令杨福义、王喜荣立即偿还所欠包商银行呼和浩特分行借款本金80000元、支付截止2020年8月10日的期内利息6398.18元、罚息（包含复利）8614.73元、律师费400元、违约金4000元；合计：99412.91元，并继续支付自2020年8月10日起至付清日止的罚息（罚息以本息之和86398.18元为基数，按照年利率16.2%计算）；2、判令伊中在、洪友珍、张西云承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费用由杨福义、王喜荣、洪友珍、张西云、伊中在承担。事实与理由：2019年1月9日，杨福义与包商银行呼和浩特分行签订《微小企业农户联保借款合同》（以下简称借款合同）一份。约定：杨福义向包商银行呼和浩特分行借款人民币80000元，借款期限为12个月，即从2019年1月9日至2020年1月8日止，借款年利率10.8%，借款结息方式为：分期付息到期一次性还本，借款用途：用于归还我行借据编号为0080000469506项下贷款。借款支付方式为：银行转账。合同约定，该合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对其他联保小组成员在该合同项下所负全部债务向包商银行呼和浩特分行承担连带保证责任。保证期间为合同债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，包商银行呼和浩特分行于2019年1月9日依约发放了贷款人民币80000元。王喜荣是杨福义的配偶，签署承诺书，自愿与杨福义共同承担贷款项下的共同还款责任。张西云是洪友珍的配偶，签署承诺书，自愿与洪友珍一起对杨福义、王喜荣的借款承担连带保证责任。杨福义、王喜荣已归还本金0元，支付期内利息2337.82元，截止2020年8月10日，杨福义、王喜荣尚欠本金80000元，期内利息6398.18元、罚息（含复利）8614.73元。现贷款已逾期，保证人也未承担保证责任。为此，诉至法院。杨福义、王喜荣、洪友珍、张西云、伊中在未作答辩。本院经审理认定事实如下：1、合同约定贷款概况：包商银行呼和浩特分行与联保小组成员（借款人、保证人）杨福义、伊中在、洪友珍签订《微小企业农户联保借款合同》2、借款金额：80000元。3、贷款目的：用于归还我行借据编号为0080000469506项下贷款。4、借款期限、借款发生：借期12个月。具体借款期限与具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准。2019年1月9日，包商银行呼和浩特分行向杨福义指定账号发放贷款80000元。5、借款利率、还款方式：年利率10.8%，按期还息到期一次性还本。6、违约责任：如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；联保小组任一成员未履行或完全履行合同项下义务的，贷款人有权要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。7、担保概况：《微小企业农户联保借款合同》约定保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对其他联保小组成员在本合同项下全部债务向贷款人提供连带保证责任，保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年(即2020年1月8日--2022年1月7日)；王喜荣、张西云分别与杨福义、洪友珍系夫妻关系，同时出具《承诺书》,载明“本人已知悉借款申请人的借款情况，同意与借款申请人共同履行上述借款合同中所约定的全部义务，本人同意与借款申请人共同承担无限连带还款义务”。8、履行情况：截至2020年8月10日，杨福义尚欠包商银行呼和浩特分行本金80000元、期内利息6398.18元、罚息（包含复利）8614.73元、违约金4000元。9、其他:因处理包商银行呼和浩特分行与逾期客户（附明细）金融借款合同纠纷案件，包商银行呼和浩特分行与内蒙古星洋律师事务所签订《委托代理协议》，约定聘请内蒙古星洋律师事务所作为其在本案的诉讼代理人；涉案标的合计金额3610172.22元，一审到执行终结的律师代理费支付标准为标的额的0.5%，此代理费含税，费用总计18050.86元。本案产生律师代理费400元。本院认为，包商银行呼和浩特分行与杨福义、洪友珍、伊中在签订的《微小企业农户联保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方当事人应依照合同约定履行各自的义务。包商银行呼和浩特分行依约向杨福义发放贷款，杨福义应当按照合同约定履行还款义务、并支付利息，现杨福义未按约定的期限履行还款、付息义务，构成违约，应当按照合同约定偿还借款本金、支付罚息及复利，并承担违约责任。对于包商银行呼和浩特分行主张杨福义偿还罚息及复利、支付违约金4000元、律师费400元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。王喜荣与杨福义系夫妻关系,上述借款发生在婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活,王喜荣并以《承诺书》的形式表明其知悉杨福义与包商银行借款的事实，故王喜荣应承担共同还款责任。伊中在、洪友珍应依据《微小企业农户联保借款合同》约定担保期间即债务履行期限届满之日起两年(2020年1月8日--2022年1月7日)承担连带保证责任，对包商银行呼和浩特分行要求伊中在、洪友珍承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。关于张西云的责任承担，张西云出具的《承诺书》是格式条款，且只勾选了洪友珍作为借款申请人时张西云愿意与洪友珍承担无限连带还款义务，并未勾选洪友珍作为保证人时张西云的责任承担，无法证明张西云愿意与洪友珍承担共同连带保证人的事实，故对于包商银行呼和浩特分行要求张西云承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。杨福义、王喜荣、伊中在、洪友珍、张西云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨福义、王喜荣于判决生效后十五日内偿还原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行借款本金80000元，并支付期内利息6398.18元及截止2020年8月10日的罚息（包含复利）8614.73元（之后的罚息以未偿还本金及利息为基数,按照年利率16.2%计算至实际清偿之日止）；二、被告杨福义、王喜荣于判决生效后十五日内给付原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行违约金4000元；三、被告杨福义、王喜荣于判决生效后十五日内向原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行支付律师费400元；四、被告伊中在、洪友珍对上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1143元(原告包商银行呼和浩特分行已预交），由被告杨福义、王喜荣、伊中在、洪友珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 迟玉青二〇二〇年十一月十三日书记员 武惠敏