广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初4649号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市********，统一社会信用代码914***********456A。负责人：杜伟，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：陈敏，男，汉族，1974年5月29日出生，住所地江西省赣州市于都县************，公民身份号码362************310。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行）与被告陈敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月9日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告陈敏经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告陈敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金694691.81元及暂计至2020年1月13日止的利息20117.5元，罚息798.01元，合计715607.32元；2.被告陈敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（借款逾期罚息以尚欠借款本金694691.81元为基数，复利以欠付的利息20117.5元为基数，均按罚息利率计算）；3.被告陈敏向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失29046元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行在上述第1至3项债权范围内对依法处分抵押物即被告陈敏名下位于中山市***********************{证号：粤（2016）中山市不动产权第019**83号}之房产的所得价款有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费由被告陈敏承担。事实和理由：2016年12月8日，被告陈敏（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：440********124849871）（以下简称“合同”）。合同约定，贷款人根据借款人的申请同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为柒拾伍万元整，用于购买坐落于中山市***********************，贷款期限240个月，自2016年12月8日至2036年12月8日。合同第四条第（一）、（二）款约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第八条约定，借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定。第十二条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十七条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即陈敏名下位于中山市***********************之房产）。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十八条约定：抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。第三十八条约定：借款人对预留的地址、联系方式和工作单位等个人信息的真实性负责，该等信息视为可以直接送达或通知至借款人本人。第四十二条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，2016年12月16日，陈敏与原告办理了房产抵押登记，原告取得了《不动产登记证明》{证号：粤（2016）中山市不动产证明第011**54号}。2017年1月13日，原告向被告陈敏发放了贷款柒拾伍万元整，贷款期限240个月（从2017年1月13日至2037年1月13日），年利率4.41%，还款方式为等额本息，用途为购房。截至2020年1月13日，被告已逾期245天，拖欠借款本金19687.31元，利息20117.5元，罚息798.01元，合计40602.82元。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告陈敏迟延还款已构成违约，应承担相应责任，原告向被告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，提起诉讼。陈敏未向本院提交答辩意见及证据。邮储银行就所述陈敏未依约还款及涉案抵押物已办理抵押权登记等事实提供了个人购房购车借款及担保合同、个人贷款放款单、个人贷款借据、他项权证、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上陈敏银行信贷系统截屏对陈敏欠款构成加以说明，足以证明邮储银行主张陈敏拖欠贷款本金、利息、罚息、律师费及以本息为基数计算罚息的事实。邮储银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行所述上述事实予以确认。本院认为，邮储银行依约向陈敏发放了贷款，陈敏没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行主张的罚息实际包括以本金为基数计算的罚息及以利息为基数计算的复利，本院予以确认，据此，其主张的本息均符合合同约定，本院予以支持。邮储银行因主张本案债权支付律师费29046元，依照合同约定，应由陈敏承担。邮储银行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。陈敏以其名下位于中山市***********************抵押给邮储银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈敏于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付截止至2020年1月13日尚欠贷款本金694691.81元、利息20117.5元、罚息798.01元及支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金694691.81元为基数、复利以欠付的利息20117.5元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%的水平上加收30%计算）；二、被告陈敏于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失29046元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行就第一、第二判项中的债权对处分抵押物即被告陈敏名下位于中山市***********************的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11247元，由被告陈敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  许丽娜人民陪审员  陈丽娟二〇二〇年十一月十九日书 记 员  黎冬仪