云南省丽江市古城区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0702民初559号原告：中国银行股份有限公司丽江市分行。住所：丽江市古城区长水路。负责人：王伟成，系行长。委托代理人（特别授权代理）：杨志芬，云南康滇律师事务所律师。被告：吴哲慧，男，1972年12月24日出生，汉族，住浙江省衢州市衢江区。原告中国银行股份有限公司丽江市分行诉被告吴哲慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日受理后，依法适用普通程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司丽江分行之委托代理人杨志芬到庭参加了诉讼，被告吴哲慧因下落不明，经本院于2020年9月1日向其公告送达了相关应诉材料和开庭传票，现公告期已届满，其无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司丽江分行向本院提出如下诉讼请求：1、请判令被告在十日内归还原告借款本金人民币301595.16元；2、请判令被告在十日内向原告给付计算至2020年3月20日的借款利息22275.96元（包含复利、罚息，以下同。按合同约定的利率计算）；3、请判令被告继续支付2020年3月21日至实际还款之日止的借款利息（包含复利、罚息，按借款合同约定的利率计算）；4、请判令被告支付原告主张权利而支出的律师费9716元；5、请判令被告对上述1-4诉讼请求承担抵押担保责任，处置抵押物〔丽江市古城区滇西明珠Ａ户型886号（169号）房产〕优先偿还原告主张债权支出的费用及借款利息、罚息、本金；6、请判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2004年5月28日，原告与被告吴哲慧签订了一份《个人住房借款合同》，合同编号：2004年房字第10**。合同约定由原告向被告提供借款75万元，借款期限为20年，自2004年5月28日至2024年5月28日止，被告使用该借款用于购买位于雪山中路延长线的住房一套。同日，被告与原告签订一份《个人住房贷款抵押合同》，抵押合同约定：被告以其名下位于丽江市房产〔房屋他项权利证登记房屋坐落实为古城区滇西明珠Ａ户型886号（169号）房产〕为主合同（20044年房字第10**人住房借款合同）项下实际发生的债权提供抵押担保责任，合同对抵押担保范围、抵押期限等作了明确约定。原、被告双方于2005年1月27日将抵押房产在相关部门办了抵押登记手续。2004年5月28日，原告依合同约定将贷款75万元放款至被告吴哲慧名下。原告放贷后，被告吴哲慧按合同履行还本付息义务一段时间后，未按合同约定按时足额还款。截止2020年3月20日，被告已逾期15期未按时足额归还本息，现经原告多次催收仍无效。被告的行为构成违约并已符合宣布贷款提前到期，立即清偿贷款本息的条件。综上所述，被告未完全按照合同约定履行还本付息的义务，实属违约行为。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请予依法判决。被告吴哲慧未到庭亦未向本院提交书面答辩意见。为支持其诉讼主张，原告向本院提交如下证据：证据1：被告身份证复印件，拟证明被告吴哲慧的身份情况。证据2：云中银发（2011）527号文件，拟证明原告于2011年11月18日由原中国银行股份有限公司丽江支行升格为中国银行股份有限公司丽江市分行的事实。证据3：《个人住房借款合同》，拟证明原被告于2004年5月28日签订借款合同，合同约定借款金额为75万元，期限为20年，自2004年5月28日至2024年5月28日止，借款用途为购房及原、被告间的其他合同权利义务关系。证据4：《个人住房贷款抵押合同》，拟证明被告以其名下位于丽江市古城区滇西明珠A户型886号（169号）房产为其与原告签订的借款合同项下本金75万元及利息、罚息、原告主张债权产生的费用等提供抵押担保责任。证据5：《借款借据》，拟证明原告于2004年5月28日向被告吴哲慧放款75万元的事实。证据6：《房屋他项权利证书》，拟证明抵押物的抵押登记情况。证据7：《剩余还款计划表》、《逾期未还款查询表》，拟证明截止2020年3月20日，被告贷款本金余额为301595.16元，拖欠原告贷款利息及罚息共计22275.96元。当庭提交《房产所有权登记表》，拟证明2005年1月25日原被告将抵押房产在相关部门办理了登记手续。被告吴哲慧未对原告提交的证据发表质证意见。经审查，原告提交的证据能有效证明其诉讼主张，本院予以确认，并作为认定案件事实的依据。被告吴哲慧未向本院提交证据。根据当事人的当庭陈述和有效证据的认定，本院确认如下法律事实：被告吴哲慧因购买位于雪山中路延长线的古城区滇西明珠Ａ户型886号（169号）房产，向原告中国银行股份有限公司丽江市分行（原中国银行股份有限公司丽江支行）申请借款。2004年5月28日，原告与被告签订了一份《个人住房借款合同》，合同编号为：2004年4年房字第10**同约定由原告向被告提供借款75万元，借款期限为20年，自2004年5月28日至2024年5月28日止。借款利率为年利率5.76%，利息自贷款发放之日起计算。在本合同履行期间，如遇国家利率调整，按中国人民银行规定执行。还款方式为月均还款法，还款日期为每月28日。《个人住房借款合同》11.3.1条约定：在本合同履行期间，如被告连续三个月或累计六个月未能按时如数还款的，原告有权处置抵押物、从借款人账户直接扣收和其它方式提前收回已发放的全部贷款本息。《个人住房借款合同》还对合同变更、违约责任、争议的解决方式等其他事项进行了约定。《个人住房借款合同》签订当日，被告与原告签订一份《个人住房贷款抵押合同》，抵押合同约定：被告以其名下位于丽江市房产〔房屋他项权利证登记房屋坐落为古城区滇西明珠Ａ户型886号（169号）房产〕为《个人住房借款合同》项下实际发生的债权提供抵押担保责任，《个人住房贷款抵押合同》约定第1条约定：抵押担保范围为借款合同下的贷款本金人民币柒拾伍元及利息、罚息、借款人应支付的违约金、赔偿金及为实现抵押权而发生的律师费、登记费等各项费用。合同还对抵押登记、抵押期限等作了明确约定。上述两份合同签订后，2004年5月28日，原告按合同约定将贷款75万元放款至被告吴哲慧名下。2005年1月27日，原、被告双方将上述抵押房产在相关部门办理了抵押登记手续。原告放贷后，被告吴哲慧按合同履行还本付息义务一段时间后，未按合同约定按时足额还款。截止2020年11月17日，被告已逾期23期，尚欠原告本金301595.16元、利息24192.02元和罚息10343.5元，现经原告多次催收仍无果后。原告遂诉至本院要求被告偿本付息、处置抵押物优先受偿和支付其为主张债权而产生的律师费等。本院认为，原告中国银行股份有限公司丽江市分行与被告吴哲慧于2004年5月28日签订的《个人住房借款合同》和《个人住房贷款抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性和禁止性规定，也未损害国家、集体或者第三人的利益，该合同合法有效，双方当事人应按照《个人住房借款合同》和《个人住房贷款抵押合同》的约定行使各自的权利并履行相应义务。本案中，在原告中国银行股份有限公司丽江市分行已向被告吴哲慧发放借款后，被告吴哲慧应按《个人住房借款合同》的约定向原告按时偿还按揭贷款。现被告吴哲慧未按照约定还款，构成违约，现逾期已达23期，按照《个人住房借款合同》11.3.1条之约定，原告有权要求被告返还本金并按约定支付利息、复利和罚息。因被告吴哲慧经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了对原告诉讼主张的抗辩，原告与被告对利息和罚息的约定，符合相关法律规定，现原告要求被告按合同约定支付计算至2020年3月20日借款本金301595.16元和借款利息（含罚息、复利）22275.96元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。双方签订的《个人住房借款合同》第7.3条和《个人住房贷款抵押合同》第2条中均明确约定，如被告未按合同约定履行还款之义务，原告享受通过处分抵押物享有优先受偿权，《个人住房贷款抵押合同》第1条亦约定了担保范围为贷款本金及利息、罚息、借款人应支付的违约金、赔偿金及为实现抵押权而发生的律师费、登记费等各项费用。双方已将抵押物办理了抵押登记，该抵押合法有效，故本院对原告要求将抵押物〔丽江市古城区滇西明珠A户型886号（169号）房产〕拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（优先受偿的范围包括本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用）的诉讼请求予以支持。关于律师费的问题。原、被告双方在《个人住房借款合同》第7条中对原告为主张债权而产生的律师费进行了约定，但在庭审中，原告认可律师费尚未实际支付，且原告亦未提交律师费代理发票予以证明，故本院对原告要求被告支付律师代理费9716元的诉讼请求不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告吴哲慧于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司丽江市分行归还借款本金人民币301595.16元，并支付计算至2020年3月20日止的利息（包括按借款合同约定计算的复利、罚息）人民币22275.96元；二、由被告吴哲慧继续向原告中国银行股份有限公司丽江市分行支付自2020年3月21日起至实际还款之日止的利息（包括按借款合同约定计算的复利、罚息）；三、在被告吴哲慧不履行上述第一、二判项的情形下，原告中国银行股份有限公司丽江市分行有权对被告吴哲慧位于丽江市古城区滇西明珠A户型886号（169号）房产拍卖、变卖所得价款在第一、二判项确定的款项范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司丽江市分行的其他诉讼请求。案件受理费6304元，由原告中国银行股份有限公司丽江市分行负担94元，由被告吴哲慧负担6210元。如不服本判决，可在送达判决书之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。审 判 长  李玉良人民陪审员  郭艳花人民陪审员  木爱萍二〇二〇年十一月三十日书 记 员  和建英【本判决生效后，若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。】