文书内容广东省深圳市福田区人民法院民事判决书（2020）粤0304民初42074号原告：兴业银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南大道4013号兴业银行大厦1楼、11楼至16楼，统一社会信用代码91440300892418356W。负责人：郭秋君，该分行负责人。委托诉讼代理人：宋国利，广东弘君律师事务所律师。委托诉讼代理人：王怡妃，广东弘君律师事务所律师。被告：胡国威等6人（各案被告及身份信息详见附表）。上列原告兴业银行股份有限公司深圳分行与各被告信用卡纠纷6案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王怡妃、42074号案被告古广平到庭参加了诉讼，其余各案被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本批系列案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申领兴业银行信用卡，并接受“领用合约”及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡。二、“领用合约”及收费标准上载明：对于现金交易（指任何以货币形式进行的资金支付，包括但不限于取现、转账等），被告应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，原告将从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利；对于非现金交易，被告在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，原告将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利，免息还款期指被告的非现金交易从记账日至月结账单的到期还款日止；对于超过信用卡信用额度用款的，被告将不再享受免息还款期待遇，原告将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利；被告可按照原告对账单标明的最低还款额在到期还款日前还款，被告选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，原告将对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，若被告在到期还款前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%向原告支付滞纳金，最低收费人民币20元或美元3元；每期最低还款额为下述金额的总和：信用额度内累计未还消费金额的5%与预借现金金额的5%，超过信用额度的全部消费金额和预借现金金额，分期付款每期应缴金额的100%，前期所有最低还款额未还部分，当期全部费用和利息；被告同意信用卡所发生的全部债务的还款顺序为利息、费用、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款，在出现被告不按照领用合约还款及原告认为被告风险加大等情况时，原告有权变更被告的还款顺序。原告为被告提供的信用卡专项权益包括但不限于各类增值服务。原告对本合约进行修改（包括但不限于对《兴业银行信用卡章程》的修改，增减或变更服务内容，收费项目或标准的变化、利率的调整等），一经公布（包括但不限于甲方网站公布、兴业网点公告、对账单、电子邮件，客服服务热线等方式）立即生效，无需单独另行通知被告，公告内容对原、被告双方均有约束力，如公告内容与被告签署的合约条款不一致，以原告公告内容为准。三、信用卡年费收费标准约定：被告的领卡申请在获得核准后即应缴纳首年年费，此后每年的年费均计入当年首个账单的应还款内，被告应在该账单的到期还款日前支付，其中白金卡（悠系列）年费为人民币900元，白金卡（标准版）为2600元，白金卡（精英版）为500元/卡，金卡（人民币卡、双币卡）为200元/卡，普卡主卡为80元/卡，VISA双币普卡100元/卡、金卡200元/卡，银联人民币普卡100元/卡、金卡200元/卡。各案年费计收标准以各类型卡的“领用合约”约定为准。四、信用卡杂费收费标准约定：超限费、预借现金手续费、溢缴款取现或转账手续费、挂失费、纸质密码函重制费、补换卡费、加急制卡费、调阅签购单手续费、境外补发紧急替代卡服务费、境外紧急取现服务费、境外紧急取现手续费、国外交易汇兑手续费、纸质账单补制手续费、交易通知短信服务费等杂费具体数额因卡别不同而存在差异，具体以原告与各被告之间的“领用合约”约定为准。五、2016年11月2日原告发布关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告，自2017年1月1日起，将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，违约金按最低还款额未还部分的5%收取。六、原告在其官方网站上公布有不同信用卡办理不同分期付款业务时，相应的分期手续费收费标准及其他细则。所有分期付款业务均规定需由被告申请，并经原告审批通过后方可办理。主要的分期业务包括：账单分期、现金分期、消费分期、立享信用卡自动分期、随兴分、自动分期、现金分期到期还本、随借金、兴业通信用卡自动分期，具体分期付款业务及手续费收费标准在各分期业务细则有明确的约定；分期付款期间，当期分期入账金额及手续费计入当期账单，不享受最低还款额待遇，须每月全额还款，如逾期还款，被告未付分期余额则全部为到期应付。七、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（详见附表二）。八、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息及滞纳金/违约金根据“领用合约”的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。九、42074号案被告古广平辩称：对于拖欠的本金予以认可，但对于其他息费有异议，并在庭审中确认了主动申请账单分期业务的事实。判决结果本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的信用卡领用合约予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向各被告发放了信用卡，并对部分被告提供了约定的金融服务（即各类现金分期、消费分期业务）。各被告在使用中消费透支，但未能全部偿还透支款项，已经构成违约。根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/违约金（鉴于滞纳金、违约金的计收标准一致，在本案判项中一并表述）、分期手续费、取现手续费、年费及杂费。但原告所主张的上述费用中部分含有金融消费贷款所产生的费用且未作区分，且其利息及违约金计收标准过高，本院酌定予以调整，确定利息、滞纳金/违约金及分期手续费、取现手续费、年费及杂费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。关于42074号案被告古广平的抗辩意见，并无法律依据，本院不予采纳。其余各被告在本院送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司深圳分行欠款本金、利息、滞纳金/违约金、分期手续费、取现手续费、年费及杂费（上述各项数额、暂计日期、计算方式详见附表二），但全部利息、滞纳金/违约金及分期手续费、取现手续费、年费及杂费的计收标准总计不超过年利率24%；二、驳回原告兴业银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案受理费（详见附表二），由各案被告负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  郭奕好二〇二〇年十一月二十三日书记员  张丁文附表二：            序号              案号              被告姓名              案件相关事实              裁判结果（单元：元）                  暂计日              原告诉请欠款总额（单位：元）              本金              利息              停息日期              违约金起计日期              违约金停收日期              分期手续费              年费              受理费                  1              42071              胡国威              2020/10/17              98374.45              61278.49              7614.12              2019/8/5              2018/12/5              2019/6/5              13229.22              0              1130.02                  2              42072              蔡树柏              2020/8/25              60611.91              39509.3              3588.33              2019/4/13              2018/10/13              2019/4/13              1784.44              2600              657.84                  3              42073              齐长江              2020/7/23              67036.72              47392.92              6131.56              2019/5/18              2018/10/18              2019/4/18              2719.45              0              738                  4              42074              古广平              2020/9/21              60750.46              45801.34              4386.75              2019/3/5              2018/8/5              2019/2/5              586              900              660.51                  5              42075              胡雪冬              2020/10/24              69118.37              44549.15              6296.86              2019/4/7              2018/10/7              2019/4/7              5972.1              0              766.85                  6              42146              赵立峰              2020/9/17              33132.52              21433.44              1872.82              2019/2/3              2018/7/3              2019/1/3              3698.36              0              314.31      备注：上述各案利息已停收，利息为表中金额。各案违约金自起计日起按领用合约约定及中国人民银行的规定计至停收之日。但全部利息、违约金及分期手续费、年费及杂费的计收标准总计不超过年利率24%。