内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民事判决书（2020）内0627民初2576号原告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行，统一社会信用代码×××。负责人：贾某。委托诉讼代理人：姚某。被告：杜某，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地陕西省榆林市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码×××。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行（以下简称中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行）与被告杜某、鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司（以下简称鄂尔多斯市泰恒房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2020年10月22日向本院起诉，本院案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行委托诉讼代理人姚某、被告杜某到庭参加诉讼，被告鄂尔多斯市泰恒房地产公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杜某返还所欠原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行的借款本金21898.41元及截止2020年10月20日的积欠利息7690.79元（其中利息2223.40元、罚息4311.33元、复息1156.06元），共计29589.20元；并支付从2020年10月21日起至借款实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，再上浮50%确定）；2、原告对被告杜某提供的抵押物即房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权；3、请求被告鄂尔多斯市泰恒房地产公司为本笔借款承担连带责任保证；4、要求本案上述被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2010年3月3日，原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行与被告杜某、鄂尔多斯市泰恒房地产公司签订了个人购房借款/担保合同，约定被告杜某向原告借款60000元，借款用途购买住房，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定年利率为6.534%，还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定。并约定被告杜某以其名下所有的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。合同还约定，被告鄂尔多斯市泰恒房地产公司为该笔借款提供全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。2010年3月15日，原告按合同约定将贷款60000元发放给被告杜某指定的账户内（户名：鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司、账号：×××），被告于2013年12月15日开始违约。截止2020年10月20日，被告杜某尚欠原告贷款本金21898.41元、利息2223.40元、罚息4311.33元、复利1156.06元。被告杜某辩称，原告所述借款属实，办理贷款时用其所有的办理抵押登记属实，同意偿还原告借款本息，现因经济能力有限无法一次性偿还借款本息，请求原告能否分期履行。被告鄂尔多斯市泰恒房地产公司未做答辩。原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行提供的证据及被告质证情况：1、被告杜某身份证、户口簿、婚姻登记记录证明复印件各1份，被告鄂尔多斯市泰恒房地产公司营业执照、法人身份证、户籍证明复印件各1份，证明被告的身份信息。2、个人购房借款/担保合同1份、房屋预告登记证各1份，证明原告与被告杜某于2010年3月3日签订了个人购房借款/担保合同，约定借款金额为60000元，借款用于购买房屋，借款期限为120个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，约定贷款期限一年以上的执行浮动利率即：人民银行每次基准利率的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率；罚息利率为合同约定贷款利率的基础上加收50%；被告鄂尔多斯市泰恒房地产公司对上述借款本息承担连带责任保证，保证方式为全程连带责任保证；另证明被告杜某用其所有的抵押物为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权；3、借款凭证1份，证明原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行于2010年3月15日将60000元贷款发放给被告杜某指定的账户（户名：鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司，账号：×××，开户行为：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行）；4、个人贷款逾期归还查询结果、违约时间证明、还款明细各1份，证明被告杜某于2013年12月15日开始违约，截止2020年10月20日，被告杜某尚欠原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行贷款本金21898.41元，利息2223.40元、罚息4311.33元、复利1156.06元，本息共计29589.20元。被告杜某对原告提供的上述4组证据无异议，均认可。被告鄂尔多斯市泰恒房地产公司未到庭质证，经审查，本院认为，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，反映内容真实可信，故对原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行提交的证据予以采信并在卷佐证。对其主张的事实本院亦予以确认。本院认为，原、被告签订的个人购房借款/担保合同是双方的真实意思表示，上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行已经按照合同约定发放了借款60000元，被告杜某应当按照合同约定履行还款付息的义务。被告杜某于2013年12月15日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，应当承担违约责任，故对原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行请求被告杜某返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持，因中国人民银行公布的同期同档次贷款利率现变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR），现原告要求被告偿还罚息、复利的计算标准应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）为准。原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行请求被告鄂尔多斯市泰恒房地产公司在本案中对被告杜某的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院亦予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市泰恒房地产公司承担保证责任后，有权向被告杜某追偿。对于原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行要求对被告杜某提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力。而本案中的房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中国工商银行鄂尔多斯锦绣苑支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜某自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行截止2020年10月20日的借款本金21898.41元，利息2223.40元、罚息4311.33元、复利1156.06元，并支付从2020年10月21日起至借款实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复息的利率均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）基础上上浮10%，再加收50%确定）；二、被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告杜某追偿，被告杜某应于被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行的其他诉讼请求。案件受理费540元，减半收取270元，由被告杜某、鄂尔多斯市泰恒房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员 高文清 二〇二〇年十一月十六日法官助理 冬 梅书记员 李骁帆