宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初1482号原告：中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行，统一社会信用代码：9164020092822102XA。负责人：王某。委托诉讼代理人：张某1，特别授权代理。委托诉讼代理人：陈某，特别授权代理。被告：张某2，住石嘴山市。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行(以下简称：农行惠农支行)与被告张某2信用卡纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农行惠农支行的委托诉讼代理人张某1到庭参加了诉讼，被告张某2经本院依法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。农行惠农支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告偿还信用卡透支本息（截止2020年7月8日）2299.12元，其中本金1875.25元，利息294.82元，逾期贷款违约金110.44元，手续费18.61元，并承担信用卡还清之日前孳生的利息、违约金及手续费；2、由被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2019年5月22日，被告张某2申请办理贷记卡，递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及其它资料，经调查，其个人征信记录良好，2019年6月3日向其发放中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号：×××，账号：×××，授信额度2000元。2019年9月19日，张某2最后一次透支取现后，累计透支金额1921.19元，2019年10月，信用卡透支款项逾期后，工作人员多次上门和电话催收，持卡人拒接电话，躲避催收，致使催收未果。截止2020年7月8日，张某2共积欠本息2299.12元，其中本金1875.25元，利息294.82元，逾期贷款违约金110.44元，手续费18.61元。张某2未到庭答辩，亦未提交书面答辩状及证据。农行惠农支行为证明其主张提交了下列证据，本院予以认证：证据一、中国农业银行信用卡面签申请表一份、中国农业银行金穗贷记卡申请表一份（以上证据来源于电脑系统打印），证明张某2在农行惠农支行通过手机银行申请信用卡的事实及张某2的身份信息真实有效的事实。证据二、银行账户交易流水明细一份，证明张某2使用农行惠农支行信用卡交易的真实性。证据三、中国农业银行金穗贷记卡催收通知单一份（信用卡综合管理平台截屏），证明农行惠农支行履行了催收责任和义务的事实。证据四、本息证明一份，证明截止2020年7月8日张某2尚欠农行惠农支行本金1875.25元，利息294.82元，逾期贷款违约金110.44元，手续费18.61元，本息共计2299.12元的事实。农行惠农支行提供的上述证据，证据来源合法，内容客观真实，能够客观反映出张某2向农行惠农支行申请办理金穗贷记卡，后持有该行金穗贷记卡持续进行取现，截止2020年7月8日，尚欠本息2299.12元事实，本院对此均予以采信。经审理查明，2019年6月3日，张某2向农行惠农支行申请办理金穗贷记卡，并向农行惠农支行提供了办理信用卡所需资料，在阅读了《中国农业银行金穗卡章程》以及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的内容并表示愿意遵守领用合同（协议）的各项规则后，填写并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》第四条关于利息和费用内容约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况，用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。另该条第三项约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。同时领用合约第六条约定，乙方未按期偿还欠款，利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等由乙方承担。农行惠农支行经审核后为张某2办理中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号：×××，账号：×××。张某2持有该金穗贷记卡多次取现，截止2020年7月8日，张某2尚欠本金1875.25元、利息294.82元、逾期还款违约金110.44元及手续费18.61元，合计2299.12元。本院认为，张某2向农行惠农支行申请办理金穗贷记卡，该行经审核同意其办理用卡申请，向其发放金穗贷记卡，双方之间形成信用卡使用合同法律关系，该合同系双方真实意思表示，亦不违反法律、行政法规之强制性规定，本院予以确认。农行惠农支行按约已向张某2发放金穗贷记卡，张某2持有该卡后多次刷卡取现，却未按约及时足额偿还本息，已构成违约，应承担违约责任，现农行惠农支行要求其偿还截止2020年7月8日的贷款本金1875.25元、利息294.82元、逾期还款违约金110.44元、手续费18.61元，合计2299.12元。符合法律规定及合同约定，本院予以支持。2020年7月8日以后按中国农业银行金穗贷记卡章程及合约约定支付的利息（按日利率万分之五计息）及违约金，至本判决确定的给付之日止。张某2经本院依法传唤，无正当理由未到庭，视为对其举证、质证、辩论权利之放弃，由此产生相应的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张某2于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行截止2020年7月8日的贷款本金1875.25元、利息294.82元、逾期还款违约金110.44元、手续费18.61元，合计2299.12元；2020年7月8日以后按中国农业银行金穗贷记卡章程及合约约定支付的利息（按日利率万分之五计息）及违约金，计算至本判决确定的给付之日止。如果未按本判决指定期间内履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费50元，公告费600元，合计650元，由被告张某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判长 杨 平人民陪审员 马小燕人民陪审员 刘永珍二○二○年十一月十七日书记员 贺晓珍附本判决适用的相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒到不庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。