广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初3323号原告：中国银行股份有限公司惠州惠阳支行，经营场所：广东省惠州市惠阳区。负责人：潘志军，行长。委托诉讼代理人：黄子豪，广东衡仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗淑贞，广东衡仁律师事务所实习律师。被告：王帅，男，汉族，1987年2月16日出生，住址：湖北省宜城市。原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称中国银行）诉被告王帅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，由审判员梁东辉担任审判长，与人民陪审员吴宇立、张英峰组成合议庭，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人黄子豪到庭参加诉讼。被告王帅经本院依法公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告和被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告王帅归还原告借款本金人民币112555.04元并支付相应的利息及罚息(暂计至2020年5月19日，利息为1694.57元，罚息为63.46元，此后继续按上述贷款合同的约定计算至贷款本息清偿之日止），以上金额合计114313.07元;3.判令被告偿还原告为追索上述贷款本息所支付的律师费人民币9627元；4.判决被告以其名下位于惠州市惠阳区的房产对上述债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权;5、本案的诉讼费、公告费、保全费等费用全部由被告承担。事实与理由：2008年6月11日，原告与被告王帅、案外人惠州大亚湾现代实业有限公司签订了《个人一手住房贷款合同》，约定：被告王帅向原告借款人民币21万元，借款期限为240个月；还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告以名下位于惠州市惠阳区××号房为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)；若被告没有按约定还本付息，原告有权宣布该合同的贷款本息全部立即到期并解除合同，同时要求被告赔偿原告为实现债权而导致的律师费等相关费用的损失，并有权对上述抵押物行使抵押权。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款人民币21万元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押权预告登记；在被告办妥该合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且申请人收到他项权证之日前，案外人惠州大亚湾现代实业有限公司为上述贷款提供连带责任保证担保；依上述贷款合同约定被告应每月按时向原告归还借款本息，但自2020年1月起，被告未能按照贷款合同的约定还本付息，截止至2020年5月19日，被告应还未还的逾期本金为4736.23元、逾期利息1694.57元及因此应支付的罚息为63.46元。另，本案原告向被告发放的210000元贷款，现剩余借款本金112555.04元。原告认为，原告与被告、案外人惠州大亚湾现代实业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告不按时履行还本付息义务的行为己经构成严重违约，原告有权依据贷款合同的约定宣布解除合同，并要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告中国银行为其陈述的事实提交如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证；2、被告身份证、工商公示查询；3、《个人一手住房贷款合同》；4、预购商品房抵押登记证书；5、逾期未还款查询；6、民事委托代理合同、律师费转账凭证、发票；7、不动产登记结果；8、EMS快递单、邮件查询单、《解除合同通知书》。被告王帅未作答辩亦未向本院提交证据。经审理查明：2008年6月11日，原告中国银行作为贷款人与被告王帅作为借款人、案外人惠州大亚湾现代实业有限公司（以下简称现代公司）作为保证人签订了《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告提供21万元贷款，借款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次法定贷款利率下浮15%计收；每满一个浮动周期后，以重新定价日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告以名下位于惠州市惠阳区×号房为上述贷款提供抵押担保；若被告没有按约定还本付息，原告有权宣布该合同的贷款本息全部立即到期并解除合同，同时要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，并有权对上述抵押物行使抵押权；该合同还约定案外人现代公司为被告的贷款提供阶段性连带责任保证，自抵押登记手续已办理完毕且原告取得他项权证之日起，现代公司在该合同项下不再发生新的保证义务和责任。合同签订后，原告于2008年6月25日向被告发放了21万元贷款。被告借款后，自2020年1月开始未按约定足额偿还借款，截止至2020年5月19日被告欠下逾期贷款本金4736.23元及相应利息1694.57元、罚息63.46元。另，本案原告向被告发放的210000元贷款，现剩余借款本金为112555.04元。以上贷款本息暂合计114313.07元。原告经追讨未果，遂向本院起诉。在诉讼过程中，原告撤回对案外人现代公司的起诉，本院已予准许。再查明，涉案房产位于惠州市惠阳区，已办理了房地产权证，该房产已于2013年×月7日设立抵押登记，抵押权人为原告中国银行。另查明，2020年5月19日，原告的上级机构中国银行股份有限公司惠州分行为实现本案债权，与广东衡仁律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由广东衡仁律师事务所律师代其进行诉讼，原告为此支付了律师费9627元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告王帅、案外人现代公司签订的《个人一手住房贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告作为借款人，自2020年1月开始未按约定足额偿还借款，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任，因此，原告依据上述合同约定，请求判令立即解除三方签订的贷款合同并请求判令被告偿还借款本金人民币112555.04元及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告王帅以其名下位于惠州市惠阳区××号房作为其向原告借款的抵押担保，原告已依法在该房产上办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，不动产抵押登记的抵押权自登记时设立，因此，原告诉请对该房产享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费，双方签订的《个人一手住房贷款合同》中约定了因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担，且原告向本院提交了《民事委托代理合同》、律师费发票及银行转账凭证予以佐证该款已实际支付，因此，对于原告要求被告承担本案律师费9627元的诉请，具有事实依据，本院予以支持。被告王帅经本院依法公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利，以缺席论处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告王帅、案外人惠州大亚湾现代实业有限公司于2008年6月11日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告王帅应于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行偿还借款本金人民币112555.04元及相应的利息【利息的计算：1、截止至2020年5月19日拖欠的利息（含罚息）为1758.03元；2、从2020年5月20日起以112555.04元为本金按合同约定的计算方式计算至本判决清偿之日止】；三、被告王帅应于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行支付律师费9627元；四、确认原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告王帅提供抵押的位于惠州市惠阳区××号房享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案诉讼费2778元，公告费300元，合计3078元，由被告王帅负担（原告已预交3078元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  梁东辉人民陪审员  吴宇立人民陪审员  张英峰二〇二〇年十一月三十日法官 助理  朱瑞仙书 记 员  肖志扬