广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0904民初3799号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：茂名市电白区×××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××439X。负责人：李建业，该行行长。委托诉讼代理人：黄国辉，男，汉族，1961年1月9日出生，住广东省茂名市电白区××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××010。系该行员工。委托诉讼代理人：梁焕军，男，汉族，1968年5月7日出生，住广东省茂名市电白区××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××313。系该行员工。被告：黄锦波，男，汉族，1963年12月2日出生，户籍地址：广东省茂名市电白区×××××××××××，现住广东省茂名市电白区×××××××××××××××××××××，公民身份号码:440××××××××××××039。被告：叶少莲，女，汉族，1964年10月8日出生，住广东省茂名市电白区×××××××××××××××××××××，公民身份号码:440××××××××××××027。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称电白农行）诉被告黄锦波、叶少莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告电白农行的委托诉讼代理人黄国辉、梁焕军，被告黄锦波到庭参加诉讼，被告叶少莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告电白农行向本院提出诉讼请求：1、判令宣布该合同项下未到期的借款提前于2020年8月22日全部到期；2、判令被告黄锦波偿还拖欠我行贷款本息439893.44元（其中贷款本金430060.08元、利息9833.36元【含罚息和复利】（暂计至2020年8月24日止），从2020年8月25日起按合同约定的逾期年利率10.29%计算至还清日止，应付未付利息按逾期借款利率计算复利；3.判令被告叶少莲承担连带偿还责任；4.判令原告对该案抵押财产在折价或拍卖、变卖的价款中有优先受偿权；5.判令被告承担该案诉讼有关费用。事实和理由：被告黄锦波与原告签订了合同编号440×××××××××××982【农户贷款借款合同】，合同约定，借款金额50万元，一次性发放，期限8年，以借款凭证为准；借款用途：购果苗、化肥及农药等；还款方式为等额本息还款。连带责任保证担保人叶少莲，抵押担保人黄锦波。借款人及其配偶、抵押人已知悉借款相关事宜，抵押人自愿为借款人向原告的借款提供房产【房产权证号：粤房地权证电白字第0300005738号】作抵押担保。提供抵押房产的价款已全部交清，税费已全部交清。提供抵押的房产未抵押、未出租，抵押物的出租在借款未还清前须经原告同意。若借款人不能按期偿还贷款本息，抵押人同意原告依法处置抵押房产实现债权，抵押人无条件迁出上述抵押物，所有费用由抵押人承担；茂名市国土资源局办理抵押登记后出具了【不动产登记证明：粤（2018）茂名市不动产证明第0010388号】，已依法办理抵押登记。2018年11月8日黄锦波向原告提交了【个人贷款资金支付授权委托书】，委托原告将贷款资金50万元转账支付给谢益柱，账号622×××××××××××××274，开户行：农行电白支行，用途：购果苗、化肥及农药机等。原告于2018年11月20日向黄锦波发放贷款1笔，金额人民币50万元，借款期限8年，借款执行利率为6.86%，逾期利率为10.29%，并按借款人委托转入谢益柱账号622×××××××××××××274，借款到期日为2026年11月19日。自2020年5月20日出现逾期后，原告电话催收，黄锦波2020年4月20日应还本金4322元、利息2425.3元，已全额还清，借款于2020年5月20日开始出现逾期。至2020年8月24日止黄锦波只偿还了本金135025.28元、利息99879.38元（含罚息、复利），结欠原告贷款本金430060.08元和利息9833.36元【含罚息和复利】。该笔借款于2020年5月20日出现逾期，至2020年8月24日止已逾期94天。被告已违反了与原告签订的借款合同，根据证据一【6.4第（2）、（6）款】规定，原告宣布黄锦波、叶少莲与原告签订的其他借款合同项下借款于2020年8月22日全部到期，为了维护原告的合法权益，故诉至法院请求处理。庭审中，原告称事实与理由部分存在笔误，将“至2020年8月24日止黄锦波只偿还了本金135025.28元、利息99879.38元（含罚息、复利）”变更为“至2020年8月24日止黄锦波只偿还了本金69939.9元、利息45290.92元（含罚息、复利）”。被告黄锦波辩称：对原告的诉讼请求和所述的事实理由及原告在庭审中变更已偿还为本金69939.9元、利息45290.92元（含罚息、复利）均无异议。被告叶少莲既不到庭参加诉讼，也未作答辩。经审理查明，被告黄锦波因购果苗、化肥及农药，于2018年10月30日向原告电白农行提交农村个人生产经营贷款业务申请表及声明，并于2018年11月8日与原告电白农行签订了合同编号为440×××××××××××982《农户贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币500000元。用款方式为一次性发放，借款期限为8年，合同约定借款执行年利率为6.86%，逾期年利率为10.29%。还款方式为等额本息分期还款，借款发放后，每壹个月为一个还款周期，还款日为每期末月的借款对应日，无借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日。借款采用“保证+抵押”方式，保证方式为连带责任保证，担保物为房产，被告黄锦波用其名下的位于广东省茂名市电白区×××××××××××××××××××××【建筑面积：169.28平方米，房产证号为：粤房地权证电白字第0300005738号】作借款本息的抵押担保，并于2018年11月13日在茂名市电白区国土资源局办理抵押登记手续,并由该局出具不动产登记证明【粤(2018)电白区不动产证明第0010388号】，双方已依法办理抵押登记。该《农户贷款借款合同》落款借款人处有被告黄锦波的亲笔签名及按捺指印确认，担保人处有被告黄锦波、叶少莲的亲笔签名及按捺指印确认。原告电白农行于2018年11月20日向被告黄锦波发放贷款500000元。自2020年5月20日起，因被告黄锦波未按时还款，借款开始逾期。至2020年8月24日止黄锦波共计向原告电白农行偿还了借款本金69939.9元、利息45290.92元（含罚息、复利）。此后，被告黄锦波于2020年8月25日偿还借款本金402.51元，于2020年9月21日偿还借款本金0.22元。庭审中，经双方确认现被告黄锦波尚欠原告电白农行借款本息439893.44元【其中本金430060.08元、利息9833.36元（含罚息和复利，暂计至2020年8月24日止）】及后续利息(利息按合同约定的逾期年利率10.29%计算至还清日止，应付未付利息按逾期借款利率计算复利)。原告多次向被告追讨无果，故原告诉至本院，要求办理。另查明，原告电白农行于2020年8月7日向被告黄锦波发出《宣布债务提前到期通知书》，宣布编号为440×××××××××××982《农户贷款借款合同》项下的全部未到期借款于2020年8月22日提前到期。被告黄锦波于2020年8月11日知悉并予以签收。再查明，被告黄锦波与被告叶少莲是夫妻关系。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告黄锦波向原告电白农行申请农村个人生产经营贷款业务，并与原告电白农行签订了合同编号为440×××××××××××982《农户贷款借款合同》，该合同是双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，且不损害社会公共利益，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告电白农行依约向被告黄锦波发放贷款500000元。被告黄锦波未按合同约定到期还款，经催收后仍不履行合同义务，已构成违约，应当承担违约责任。根据原、被告签订的《农户贷款借款合同》第五条第5.4的约定，借款人、担保人违反本合同约定义务的，贷款人有权宣布债权确定期间提前届满。故原告请求宣布双方于2018年11月8日签订的合同编号为440×××××××××××982《农户贷款借款合同》项下未到期的借款提前于2020年8月22日全部到期，有事实与法律依据，本院予以支持。被告黄锦波亦于2020年8月11日收到《宣布债务提前到期通知书》，但仍未按合同约定归还借款本息，除应立即归还原告所欠的借款本金外还应按约承担逾期付款的违约责任。经原、被告双方确认，被告黄锦波尚欠原告电白农行借款本息439893.44元【其中本金430060.08元，利息9833.36元(含罚息和复利，暂计至2020年8月24日止)】及后续利息未还，事实清楚，证据充分，应予认定。故原告电白农行要求被告黄锦波偿还借款本息439893.44元【其中本金430060.08元，利息9833.36元(含罚息和复利，暂计至2020年8月24日止)】及后续利息(利息按合同约定的逾期年利率10.29%计算至还清日止，应付未付利息按逾期借款利率计算复利)，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告叶少莲对被告黄锦波上述借款本息作连带责任保证，应承担连带偿还责任。同时，被告黄锦波对上述借款本息用用其名下的位于广东省茂名市电白区×××××××××××××××××××××【建筑面积：169.28平方米，房产证号为：粤房地权证电白字第0300005738号】的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告电白农行对上述登记抵押财产享有优先受偿权。原告电白农行要求被告叶少莲对上述借款本息439893.44元【其中本金430060.08元，利息9833.36元(含罚息和复利，暂计至2020年8月24日止)】及后续利息负连带清偿责任，要求对被告黄锦波(抵押人)的抵押财产在折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告叶少莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃诉讼权利，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第(三)项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行与被告黄锦波签订的合同编号为440×××××××××××982《农户贷款借款合同》项下未到期的借款提前于2020年8月22日全部到期；二、限被告黄锦波在判决发生法律效力后十日内，向原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行清偿借款本息439893.44元【其中本金430060.08元，利息9833.36元（含罚息和复利，暂计至2020年8月24日止）】及后续利息（从2020年8月25日起按合同约定的逾期年利率10.29%计算至还清日止，应付未付利息按逾期借款利率计算复利）；三、被告叶少莲对上述债务439893.44元及后续利息承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行对被告黄锦波名下的位于广东省茂名市电白区×××××××××××××××××××××【建筑面积：169.28平方米，房产证号为：粤房地权证电白字第0300005738号】在折价或拍卖、变买的价款中享有优先受偿权。如果被告黄锦波、叶少莲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3949.2元（原告已预交），由被告黄锦波、叶少莲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 许志武二〇二〇年十一月二十四日法官助理 何雨潞书 记 员 容明君