宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初2947号原告：宁夏银行股份有限公司宝湖支行。负责人：杜某。委托诉讼代理人：李某1，宁夏辅德律师事务所律师。被告：邹某，住宁夏回族自治区银川市。被告：李某2，住宁夏回族自治区银川市。被告：宁夏海纳工贸有限公司。法定代表人：李某3。被告：宁夏天恒邦贸易有限公司。法定代表人：闫某。被告：闫某，住宁夏回族自治区银川市。被告：李某4，住宁夏回族自治区银川市。原告宁夏银行股份有限公司宝湖支行与被告邹某、李某2、宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司、闫某、李某4信用卡纠纷一案，本院于2020年4月23日立案，依据《全国人民代表大会常务委员会授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李某1，被告邹某、李某2、宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司、闫某、李某4经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令被告邹某、李某2立即向原告偿还信用卡透支借款本金129606.38元、利息116345.3元、违约金等190029.72元，以上合计435981.4元（利息及违约金等均计算至2019年11月10日，此后利息及违约金等按宁夏银行如意信用卡领用合约约定的方式计算至欠款实际清偿之日止）；2.请求贵院依法判令被告宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司、闫某、李某4对本案借款在其担保范围内承担连带保证责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费由六被告共同承担。事实与理由：2014年4月18日，被告邹某向原告递交信用卡申请表，申请办理宁夏银行信用卡。该申请表中就信用卡种类、使用方式、还款方式以及收费标准等内容均进行了明确约定。被告邹某在充分了解上述内容后予以签字确认。被告邹某配偶李某2向原告出具《配偶还款承诺书》，对被告邹某所申请的信用卡与被告邹某承担共同还款责任。2014年5月26日，被告宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司、闫某、李某4分别与原告签订《保证合同》，就被告邹某在原告处所申请办理的信用卡提供连带责任保证担保。后原告依被告邹某的申请，经核准向被告邹某发放了卡号为×××的信用卡,额度100万元。被告邹某激活后多次使用该信用卡，但却未依约按时向原告还款。被告宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司、闫某、李某4亦未履行相应保证责任。暂截至2019年11月10日，被告邹某尚有信用卡透支本金、利息、违约金等共计435981.4元未予清偿。综上，被告邹某、李某2未依约按时向原告还款的行为已构成严重违约，被告宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司、闫某、李某4也应依法承担相应保证责任。为了维护原告的合法权益，现诉至贵院，请求贵院判如所请。被告邹某、李某2、宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司、闫某、李某4未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交证据宁夏银行如意信用卡申请表及所附《宁夏银行如意信用卡领用合约》、《宁夏银行信用卡收费项目及标准》、《配偶还款承诺书》、结婚证、《保证合同》、担保承诺函、股东会决议、《保证合同》、宁夏银行《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》、客户信息查询报表、单卡交易明细查询报表、单卡已出账单查询表、客户信息查询表，以上证据内容客观、合法、有效，形成有效证据链，本院予以采信，部分证明目的不采信。根据当事人提交的证据及法庭调查，本院认定事实如下：2014年4月18日，被告邹某向原告申领信用卡，并签署了信用卡申请表及其附属信用卡领用合约，于2014年6月3日向被告邹某发放6224282500080如意信用卡一张，额度1000000元，被告于2014年6月18日激活并使用，到期日期2017年1月，透支利率为日万分之五；违约金为每月最低还款额未还部分的5%，最低1元。2014年5月24日，被告配偶李某2向原告出具《配偶还款承诺书》，载明：被告李某2愿就被告在原告处申请办理的金额100万元的信用卡，与被告以家庭共有收入及财产共同履行还款义务，对该笔借款承担连带清偿责任。2014年5月26日，被告宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司和被告闫某、李某4分别与原告签订《保证合同》，约定其向被告邹某提供的保证方式为连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同时，被告宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司于2014年4月24日召开股东会，经股东集体决议，同意由被告宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司就被告邹某在原告处所申请办理的信用卡提供连带责任保证。股东李某4、闫某分别出具股东会决议，同意被告邹某在原告处所申请办理的信用卡提供连带责任保证。2016年11月15日，原告通过官方网站发布公告取消信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计收复利。原告有权依据国家有关规定及业务需要对信用卡相关使用指南、收费项目、标准及宁夏银行信用卡章程的内容进行调整，正式对外公告后执行并适用于被告，无需另行、单独通知被告。截至2019年11月10日，被告邹某、李某2尚欠透支卡本金129606.38元及利息116345.3元、前6期滞纳金、违约金79761.2元（6147.97元、12200.68元、18639.8元、19598.28元、20353.4元、21121.07元）未付。本院认为，原告与被告签订的《宁夏银行如意信用卡领用合约》、《配偶还款承诺书》、《保证合同》系双方真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告邹某使用信用卡透支款未依约偿还构成违约，被告李某2自愿为邹某上述透支款承担共同还款责任，原告诉请被告邹某、李某2偿还透支款本金129606.38元及利息（截至2019年11月10日利息116345.3元，自2019年11月11日起的利息按《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定利率计至透支款本金还清之日止），本院予以支持。违约金计收过高，本院调整为六期即79761.2元。原、被告对保证方式、保证范围作了明确约定，涉案信用卡到日为2017年1月，原告于2020年4月23日，已超过保证期间，被告宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司、李某4、闫某作为保证人对上述借款本息不再承担连带保证责任。被告邹某、李某2、宁夏海纳工贸有限公司、宁夏天恒邦贸易有限公司、李某4、闫某经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邹某、李某2偿还原告宁夏银行股份有限公司宝湖支行信用卡透支款本金129606.38元及利息（截至2019年11月10日利息116345.3元，自2019年11月11日起的利息按《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定利率计至透支款本金还清之日止）、违约金79761.2元，于本判决生效之日起十日内付清；二、驳回原告宁夏银行股份有限公司宝湖支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7480元，公告费900元，由被告邹某、李某2负担6488元，由原告宁夏银行股份有限公司宝湖支行负担1892元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 翟志强二〇二〇年十一月十日书记员 于 楠附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院印发《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》的通知八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；（二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材枓中载明的自己的地址为送达地址；（三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址；（四）无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、