河南省延津县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0726民初2576号原告：丰永生，男，1977年8月1日出生，汉族，住延津县。委托诉讼代理人：陈晓禹，河南思远律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝兵芳，河南思远律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司，住郑州市郑东新区九如东路与商务外环交叉口中国人保大厦。统一社会信用代码：91410000670057639F。法定代表人：白锋，任总经理职务。委托诉讼代理人：田长伟，河南瀛汉律师事务所律师。原告丰永生诉被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告丰永生及其委托诉讼代理人陈晓禹、郝兵芳、被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司的委托诉讼代理人田长伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰永生向本院提出诉讼请求：1、判令被告按照保险合同约定支付原告保险金25335.6元；2、判令被告继续履行合同，并自2020年5月19日起豁免保费；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告于2019年10月9日向被告投保了《人保寿险无忧人生重大病症保险》、《人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险》，原告按照合同约定交纳了保费，后原告因脑梗死（其他诊断：××2级）入住延津县人民医院，出院后原告于2020年7月向被告提出理赔申请，被告至今仍未给予任何通知与理赔。为维护原告的合法权益，特诉至本院，望判如所请。被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司辩称，一、本案合同已解除，被答辩人主张的权利已无依据。1、丰永生在投保时隐瞒了其投保前已身患高血压的病情及投保前2018年11月存在治疗历史。违反了法定及约定的如实告知义务；2、由于被答辩人违反如实告知义务的，答辩人有权依法、依约解除保险合同，答辩人已向丰永生发出解除合同通知，据此合同已依法解除，丰永生无权再主张保险理赔。二、被答辩人主张理赔保险金不应得到支持。根据保险法16条之规定及合同约定，被答辩人不履行实告知义务，答辩人有权依法解除合同，对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。三、被答辩人达不到合同理赔的条件。保险条款7.19约定：腔隙性脑梗塞不在保险责任范围。据此，丰永生单方陈述检查的腔隙性脑梗塞不在保险保障范围。四、被答辩人单方提供的诊断与答辩人调查的往年病历存在不一致。应当由双方参与由无利害关系的诊疗医院或鉴定机构重新复查，来确定被答辩人病情状况。原告丰永生向本院提交的证据有：1、中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司保险合同1份，证明原告在被告处购买了××保险及附加安心呵护住院费用医疗保险；2、延津县人民医院诊断证明书、出院证、住院病历各1份，证明原告于2020年5月19日因脑梗死住院治疗的情况，属于被告合同约定的7.19××第3款轻微脑中风病症，并且根据合同2.4××豁免保险费，被告应原告初次确诊之日起豁免以后本合同的各期保险费。3、延津县人民医院住院收费票据及报销单各1份，证明原告尚剩余1483.956元未报销，被告应给付原告附加住院费用保险金为：1483.956×90%=1335.6元。4、人身保险理赔申请书1份，证明原告曾经提出理赔申请，被告截止目前未回复。被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司质证意见为：对证据1保险合同真实性无异议，被告已经向原告邮寄了解除合同通知书，并将解除合同通知书已送达给原告，原告已无合同权利，被告解除合同是依据合同中原告未按照合同约定履行如实告知义务，并根据保险法第16条规定，被告有权依法行使合同解除权。××例真实性、客观性有异议，被告调取了原告在投保前在马庄乡卫生院的住院病历，两份病历中对原告的病史陈述存在不一致，被告认为××历与确诊存在不严谨之处，被告申请法院组织对原告的病情复查确定，对住院费票据真实性无异议，对理赔申请书真实性无异议。被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司向本院提交的证据有，第一组证据：原告丰永生2019年10月9日书写并签字的投保单一份；人保人寿公司客服对丰永生的电话回访；丰永生2018年11月在马庄乡卫生院病历一份；人保人寿公司向丰永生发出的解除合同通知书一份。证明1、丰永生已收到电子保单，电子投保单信息及签字均为本人填写，本人了解并知悉保单条款内容。2、丰永生2019年10月9日在填写您是否患有高血压及是否存在治疗病史的如实告知栏中，丰永生作出了否定性的回答选项。丰永生隐瞒了其投保前就已身患高血压的病情，也隐瞒了其投保前2018年11月存在治疗历史。其违反了法定及约定的如实告知义务。3、投保单中投保人、被保险人声明中明确显示“本人如有不实告知，人保寿险有权依法解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任”。据此，人保人寿公司有权依法、依约解除保险合同，且已向丰永生发出解除合同通知，该保险合同已依法解除，丰永生无权再主张保险理赔。第二组证据：××保险条款一份。证明1、条款6.5约定，保险公司按照合同载明的地址向丰永生发送有关通知，均视为已经送达。据此，人民人寿已经按照丰永生合同地址邮寄送达解除合同通知，视为已向丰永生送达，合同自送达后解除。2、条款7.19约定：腔隙性脑梗塞不在保险责任范围。据此丰永生也不符合理赔条件。原告丰永生的质证意见为：解除合同通知书我们没有收到，对投保单及电话回访真实性无异议，对被告调取的马庄卫生院病历真实性没有异议，对证明目的有异议，××例并不是原告真实的住院病历，是原告父亲在住院的时候用了原告相关的合作医疗。××例所显示的疾病与本次诉讼没有关系，××、高血压、腰椎间盘突出症，并不是保险法规定的保险事故。对第一组的第二项证明目的，原告认为该证明目的不能成立，作为提供各式条款的一方，被告必须有证据履行了告知义务，根据合同条款的约定没有达到由被告解除合同的条件，被告解除合同的目的就是逃避相关责任。对保险合同条款真实性无异议，证明目的不能成立，截止到目前为止，解除合同通知书原告没有收到，对第二项约定没有异议，原告患的是脑梗死并不是腔隙性（轻微）脑梗塞。经庭审质证，被告对原告提供的保险合同、住院费票据的真实性无异议，本院对原告提交的上述证据的真实性予以认定；延津县人民医院的诊断证明书、出院证、住院病历有延津县人民医院的印章及医生签名，本院对该证据予以采信。原告对被告提供的投保单、电话回访及马庄乡卫生院病历的真实性无异议，本院对被告提供的上述证据的真实性予以认定；截止到开庭日，被告已将解除合同通知书邮寄给被告，本院对该证据真实性予以认定；××保险条款真实性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月9日，原告丰永生与被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司签订人身保险合同，××保险和人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险。合同生效日是2019年10月10日，××保险的保险期间自2019年10月10日零时起至终身止，交费期间为20年，交费方式为年交，每年交保费4956元，（基本）保险金额为120000元；人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险的保险期间为自2019年10月10日零时起1年，交费方式一次交清，保险费为515元，（基本）保险金额为10000元，身故受益人为被保险人身故时生存的配偶、父母、子女。××保险条款第2.4保险责任：××保险金：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日180日后因意外伤害以外的原因，××（见7.19）（一种或多种），我们按基本保险金额的20%给付××保险金，本合同继续有效。××豁免保险费：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××（一种或多种），××初次确诊之日以后本合同的各期保险费。已豁免保险费的保险合同，其权益与正常交费的保险合同相同。3.1明确说明与如实告知：订立合同时，我们应向您说明本合同的内容。我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同，如您故意不履行，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。若您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。第6.5地址变更：为了保障您的合法权益，您的住所或通讯地址变更时，请及时以书面形式通知我们。若您未以书面形式通知我们，我们按本合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已送达给您。第7.19××包括3.轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。短暂性脑缺血发作（TIA）和腔隙性脑梗塞不在保障范围内。人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险条款第2.3保险责任：在本附加合同有效期内，我们承担如下保险责任：住院费用保险金：被保险人因遭受意外伤害（见6.2）或自本附加合同生效之日起90后（续保不受90日的限制）因意外伤害以外的原因，经我们认可的医院（见6.3）诊断必须住院（见6.4）治疗，对于其在住院期间实际发生的在约定范围（同签发保险单分支机构所在地社会基本医疗保险（见6.5）规定的支付范围）内的合理且必要的住院费用（见6.6），我们承担如下保险责任：（2）若被保险人已从社会基本医疗保险或公费医疗获得住院费用补偿（以下简称“已获得的住院费用补偿”），我们按如下公式给付住院费用保险金：住院费用保险金=（住院费用-已获得的住院费用补偿）×90%，在每一保单年度内，我们仅对被保险人住院累计180日内发生的住院费用承担保险责任，且我们累计给付的住院费用保险金之和不得超过本附加合同的基本保险金额。该保险合同的个人人身保险投保单中询问事项均由保险公司做出机打对号，××事项均为否，个人人身保险投保单有原告丰永生的签字确认，2019年10月10日原告按照合同的约定向被告缴纳了××保险保险费4956元和人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险保险费515元。2020年5月19日，原告因病住院在延津县人民医院进行治疗，确诊主要诊断为脑梗死，××2级（极高危），并于2020年6月1日出院，住院13天，花费医疗费6228.39元，其中医保统筹支付4335.82元，个人支付1892.57元。原告出院后向被告申请人身保险理赔，被告于2020年11月9日作出了解除合同通知书，解除原告与被告签订的保险合同号为410347300135008的“××保险”及“人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险”合同。并于2020年11月11日向被告送达了解除合同通知书，被告已经将合同中的明确说明与如实告知义务、免责条款明确告知了原告。另查明，原告丰永生曾于2018年11月1日在延津县卫生院进行过住院治疗，住院病历既往史、出院诊断中显示原告患有高血压。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。本案中，原告丰永生与被告中国人寿保险公司签订了××保险和人保寿险附加安心呵护住院费用医疗保险合同，其中在人身保险电子投保单中原告对病史告知：是否患有或接受××a.高血压、××、××、××，原告的选项为否，根据被告提供的原告于2018年11月1日在马庄乡卫生院的住院病历显示，原告之前就患有高血压，被告庭审中虽辩称该住院病例是其父亲住院时用了原告丰永生的合作医疗办理的住院手续，但其未举证证明。故本院认定原告丰永生在投保时，故意未如实告知其患有高血压的病史及治疗历史，原告未履行如实告知义务，根据原被告签订的保险合同及相关法律规定，被告享有解除保险合同的权利，且对保险合同解除前发生的保险事故，被告不承担给付保险金的责任，并不退还保费。被告中国人寿保险公司已于2020年11月9日作出了解除合同通知书，并于2020年11月11日向原告送达，该保险合同已经解除，故原告要求被告支付保险金25335.6元，并自2020年5月19日起豁免保费的诉讼请求，本院不予支持；原告要求被告继续履行该合同的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：驳回原告丰永生对被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司的诉讼请求。案件受理费433元，减半收取计216元，由原告丰永生负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并提交副本八份，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  张瑞鹏二〇二〇年十一月十九日书记员  高继恒