大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初5612号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：冯璇，辽宁昊众律师事务所律师。委托诉讼代理人：王静，辽宁昊众律师事务所律师。被告：阎志，男，1963年2月11日出生，汉族，住大连市沙河口区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告阎志保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人冯璇到庭参加了诉讼。被告阎志经本院合法传唤未到庭，本案缺席审理。现本案已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险理赔款15481.3元，（包括本金15151.68元、利息329.62元）；2.被告向原告支付逾期保险费2909.5元；3.被告向原告支付违约金5756.07元（以保险理赔款15481.3元和未付保费2909.5元之和为基数，自2016年7月13日起按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日，暂计至2017年11月1日，共计476天）；4.被告承担原告为实现债权支付的律师费1200元；5.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年1月24日，被告与中国光大银行股份有限公司大连西岗支行（以下简称：光大西岗支行）签订《个人担保借款合同》，被告向光大西岗支行借款50000元，借款期限36个月，执行利率为8.61%，还款方式为等额本息还款。2014年1月24日，被告作为投保人，以光大西岗支行为被保险人，就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，与原告签署保《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.65%，每月保费为825元；保险单特别约定第二项：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。第三项:投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第四项：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第五项：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=己欠保费+当期应缴保费x当期实际承保天数/30。2014年1月24日，光大西岗支行按照借款合同约定向被告发放贷款50000元。但自2016年4月24日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。原告于2016年7月13日按照保险单的约定向被保险人光大西岗支行进行了理赔，包括本金15，151.68元，利息329.62元，共计15，481.3元，光大西岗支行向原告出具了代偿债务确认书。原告进行理赔后，多次向被告进行催收，被告均未偿还理赔款项及保费。截至2017年11月1日，被告除未支付理赔款15，481.3元外，尚欠原告保险费2，909.5元违约金5，756.07元及为实现债权而支付的律师费1200元。故诉至法院。被告阎志未提交答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织对证据进行了审查。对原告提供的平安个人消费信贷保证保险保险单、个人担保借款合同、放款凭证、理赔后相关费用扣取授权委托书、代偿债务确认书、委托合同、发票、还款明细表等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月22日，被告在原告处投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司大连西岗支行，保证保险金额为59450元。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.65%，每月保费为825元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年1月24日，被告与中国光大银行股份有限公司大连西岗支行签订《平安个人小额信用贷款》，约定被告从该行借款50000元，期限36个月，自2014年2月24日至2017年1月24日。贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行。同日，中国光大银行股份有限公司大连西岗支行向被告发放贷款50000元。后被告未按约定还款。2016年7月13日，原告按照保险单的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司大连西岗支行进行了理赔，包括本金15151.68元、利息329.62元，合计15481.30元。中国光大银行股份有限公司大连西岗支行向原告出具代偿债务确认书。被告尚欠原告2016年4月24日至2016年7月13日期间的保险费2909.5元【825元×3个月+825元×19天÷30天-87.98元-0.02元】。2020年3月13日，原告（甲方）与辽宁昊众律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》。约定，乙方有权要求甲方按照每笔1200元的标准支付基础代理费。其中每笔500元支付的时间为乙方取得法院或仲裁的立案通知书或案件受理通知书，剩余700元的支付时间为案件进入执行程序并结案。原告当庭陈述，其为实现债权现实际支付的律师费为500元。本院认为，被告在原告处为其在中国光大银行股份有限公司大连西岗支行的贷款投保了平安个人贷款保证保险，该保证保险合同依法成立，合法有效，双方的合法权益应受法律保护。在保险期内，被告未按期还款，原告依约向中国光大银行股份有限公司大连西岗支行代被告偿还了全部本息，共计15481.30元，原告已承担对被告的保险保证责任，现原告要求被告偿还代付本息15481.30元的请求合理，本院予以支持。关于原告主张的被告向其支付逾期保险费2909.5元的请求，依据平安个人贷款保证保险保险单的约定，该请求合理，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的请求，虽然原告与被告约定的违约金标准为垫付金额的日千分之一，原告的诉讼请求为按照年利率24%计算，但是该标准过高，原告为被告代偿中国光大银行股份有限公司大连西岗支行借款本息15481.30元，自代偿日起30日内被告未向原告返还该款项，被告行为已构成违约，被告应承担逾期付款的违约责任，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条的规定本院对违约金的标准予以调整，鉴于中国人民银行对于同期贷款利率予以了调整，故被告应向原告支付以原告代偿金额15481.30元及未付保险费2909.5元之和为基数，自2016年7月13日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算的违约金；自2019年8月20日起至款项付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算的违约金，对原告该项请求的合理部分，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师费1200元的请求，根据委托合同约定、原告当庭陈述以及原告提供的证据，原告为实现债权现实际支付金额为500元，故被告向其支付500元为宜，对原告该项请求的合理部分，本院子以支持。被告经本院合法传唤未到庭，放弃其抗辩权，应承担相应的法律后果，但不影响本院根据事实和证据进行裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《最高人民法院关于民事诉证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告阎志给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款15481.30元；二、被告阎志给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2909.5元；三、被告阎志给付原告中国平安财产保险股份有限公司以欠款额18390.80元为基数，自2016年7月13日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算的违约金；自2019年8月20日起至款项付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算的违约金；四、被告阎志给付原告中国平安财产保险股份有限公司为实现债权而支付的律师费500元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。上述具有给付内容的条款，于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费434元（原告已预付），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  杨诚诚人民陪审员  吕玉珍人民陪审员  毕爱平二〇二〇年十一月三十日书 记 员  邹若云附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《最高人民法院关于适用（中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。