甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2020）甘0902民初4452号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司西峰支行，住所地甘肃省酒泉市肃州区西峰乡政府东侧，统一社会信用代码91620900063903629E。        负责人：闫某，该支行行长。        委托诉讼代理人：陈某，甘肃神舟律师事务所律师。        委托诉讼代理人：张某，男，汉族，住甘肃省酒泉市，该支行客户经理。        被告：李某，男，汉族，住甘肃省酒泉市。        被告：于某1，男，汉族，住甘肃省酒泉市，住甘肃省酒泉市，住甘肃省酒泉市。        被告：何某，女，汉族，住甘肃省酒泉市。        被告：于某2，男，汉族，住甘肃省酒泉市。        被告：周某，女，汉族，住甘肃省酒泉市。        原告酒泉农村商业银行股份有限公司西峰支行与被告李某、于某1、何某、于某2、周某借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉农村商业银行股份有限公司西峰支行（以下简称农商银行西峰支行）委托诉讼代理人陈某、张某、被告李某、于某1到庭参加诉讼；被告何某、于某2、周某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。        原告农商银行西峰支行向本院提出诉讼请求：1．被告李某偿还原告借款本金400000元、利息66385.75元（2017年10月21日至2019年6月29日），并按照本金400000元、逾期年利率11.05％计算利息至本息全额清偿之日；2．被告于某1、何某、于某2、周某对第一项诉求承担连带保证责任；3．被告承担本案涉诉费用。事实及理由：2017年9月11日，李某与原告签订个人借款保证担保合同，向原告借款400000元，借款期限为一年，约定按月付息到期还本，借期年利率8.5％，逾期年利率11.05％，被告于某1、何某、于某2、周某为该借款提供连带责任保证。借款到期后，李某仅清偿了2017年10月21日之前的利息，其余本金及利息均未偿还，原告向被告多次催要无果，因此提起诉讼。        被告李某辩称：借款由于某1实际使用，其并非借款实际使用人。        被告于某1辩称：借款由其实际使用，其愿意偿还案涉借款本息。        被告何某、于某2、周某未到庭，亦未提交书面答辩意见。        经审理查明：2017年8月14日，于某2、周某向农商银行西峰支行出具保证人承某，称对李某向农商银行西峰支行的400000元贷款“自愿以自己共同所有的家庭财产为该笔借款提供担保，若借款人李某不能按期归还该笔贷款本息，我们愿意为此笔贷款承担无限连带责任”。2017年9月11日，李某以扩大经营规模为由向农商银行西峰支行提出借款申请；于某1、何某向农商银行西峰支行出具保证担保承某，二人称自愿为李某贷款提供连带责任保证。当日，李某、于某2、于某1与农商银行西峰支行签订《个人借款／保证担保合同》，约定李某作为借款人，向农商银行西峰支行借款400000元，执行年利率8.5％，借款期限自2017年9月11日起至2018年9月10日止，按月结息，借款到期，利随本清；借款人未按合同用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分在本合同载明的贷款利率水平上加收100％利息；借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50％利息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利；于某2、于某1作为合同项下借款的保证人，自愿提供连带责任保证，保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年。该合同还约定了支付方式、双方当事人权利义务、争议解决、违约责任等内容。合同签订后，农商银行西峰支行遂向李某账户发放贷款400000元，该款进入李某账户后又以现金支取方式转出。庭审中，于某1陈述该款由其实际使用。        上述事实，有借款申请、保证担保承某、保证人承某、个人借款／保证担保合同、贷款明细查询、借款借据、贷款发放通知单、贷款催收通知、贷款欠息清单、账户交易明细查询、当事人陈述在卷佐证，足以证实。        本院认为，《个人借款／保证担保合同》系当事人自愿达成，内容不违反法律规定，合同有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。农商银行西峰支行依约向李某发放贷款，李某作为借款人，逾期未能偿付本息，应当承担清偿债务的责任。于某1自认其为案涉贷款的实际使用人，并承诺自愿承担还款责任，该行为系对自己权利的处分，不违反法律规定，故于某1应承担共同还款责任。合同明确约定于某2对合同项下债务承担连带责任保证，且未超过保证期限，故于某2对案涉债务应承担连带清偿责任。何某在出具保证担保承某时承诺为案涉债务提供连带责任保证，该承诺行为有效，何某对案涉债务亦应承担连带清偿责任。周某向农商银行西峰支行出具保证人承某时，案涉借贷行为尚未发生，又因农商银行西峰支行无其他证据印证周某系案涉债务的保证人，故周某无须对案涉债务承担清偿责任。李某、于某1辩称李某与本案借贷无关、贷款申请内容虚假、银行违规放贷，但其提供的证据不足以印证其主张，且无有效证据否定合同效力，故对上述辩称意见本院不予采信。        案涉借款本金数额为400000元，当事人均不持异议，予以确认。农商银行西峰支行主张借期内年利率为8.5％，逾期年利率为11.05％，符合当事人合同约定，且不超过法律保护的利率上限，应予确认；农商银行西峰支行主张的利息计算期间为2017年10月21日至2019年6月29日，根据当事人合同约定，2018年9月10日之前产生的利息为借期内利息，此后产生的利息为逾期利息。故2017年10月21日至2018年9月10日期间产生的借期内利息确定为30289.49元［400000元×（8.5％÷12个月）×10个月（2017年10月21日至2018年8月20日）＋400000元×（8.5％÷365天）×21天（2018年8月21日至2018年9月10日）］；2018年9月11日至2019年6月29日期间产生的逾期利息确定为35450.82元［400000元×（11.05％÷12个月）×9个月（2018年9月11日至2019年6月10日）＋400000元×（11.05％÷365天）×19天（2019年6月11日至2019年6月29日）］。对于超出上述数额的部分，本院不予支持。关于农商银行西峰支行要求计算利息至本息全额清偿之日的诉求，理据充分，应予支持。        被告何某、于某2、周某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权益，本院依法缺席判决。        综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：        一、被告李某偿付原告酒泉农村商业银行股份有限公司西峰支行借款本金400000元，支付剩余借期内利息30289.49元、逾期利息35450.82元，限于本判决生效后十日内付清；        二、被告李某以未偿付本金为基数，依照年利率11.05％向原告酒泉农村商业银行股份有限公司西峰支行给付自2019年6月30日起至借款本息清偿之日的利息；        三、被告于某1对上述第一、二项所列债务承担共同还款责任；        四、被告于某2、何某对上述第一、二项所列债务承担连带清偿责任；        五、驳回原告酒泉农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。        案件受理费减半收取4148元，由被告李某、于某1负担。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于酒泉市中级人民法院。        审判员    生琳二〇二〇年十一月二十三日法官助理    张乔书记员    史玉红