湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初14525号原告：中国某某银行股份有限公司某某分行，住所地长沙市芙蓉区。负责人：文爱华。委托诉讼代理人：曾德坚，男，汉族，1977年1月24日出生，住湖南省娄底市娄星区，系该行员工。委托诉讼代理人：周园，湖南崇民律师事务所律师。被告：吴某某，男，汉族，1984年12月10日出生，住湖北省天门市。原告中国某某银行股份有限公司某某分行（以下简称某行某某分行）与被告吴某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某行某某分行的委托诉讼代理人周园到庭参加诉讼。被告吴某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某行某某分行向本院提出诉讼请求：1、立即解除某行某某分行与吴某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、吴某某偿还某行某某分行借款本金355479.51元、利息3039.95元、罚息36.47元（利息暂计至2020年8月12日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；3、吴某某承担某行某某分行为实现债权所支付的律师代理费16135元；4、某行某某分行对吴某某提供抵押的位于长沙市开福区××路××段××号××花园××栋××号房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。事实和理由：某行某某分行与吴某某于2014年3月18日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，双方约定：某行某某分行向吴某某发放借款440000元整，借款期限自2014年3月20日至2034年3月20日。如借款人未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，某行某某分行有权解除合同，借款人提前偿还借款本息，并承担实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。吴某某以其位于长沙市开福区××路××段××号××花园××栋××号房产作为借款的抵押担保财产。借款合同生效后，某行某某分行依约履行了放款义务，但吴某某却未依约履行还款义务，截至2020年8月12日，被告已逾期，拖欠本金3127.73元、利息3039.95元、罚息36.47元。吴某某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2014年3月18日，吴某某与某行某某分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1、吴某某向某行某某分行借款440000元用于购买长沙市开福区××路××段××号××花园××栋××号房屋，借款期限为240个月，自2014年3月20日至2034年3月20日；2、借款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；于每年的1月1日调整；3、若吴某某逾期还款，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、某行某某分行将借款本金一次性划入吴某某指定的湖南省友联置业有限公司的账户，吴某某采用等额本息还款方法；5、吴某某提供其名下位于长沙市开福区××路××段××号××花园××栋××号房屋作为担保；6、如吴某某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，某行某某分行有权解除与吴某某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求吴某某立即清偿借款本息及相关费用，某行某某分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由吴某某承担。合同还对其他事项进行了约定。2014年7月4日，某行某某分行将440000元借款本金汇入吴某某指定的湖南省友联置业有限公司账户内。2018年3月20日，某行某某分行与吴某某对吴某某的抵押财产办理了抵押登记（不动产登记证明证号为湘（2018）长沙市不动产证明第0××7号）。借款本金发放后，吴某某未履行按时足额偿还借款本息的义务，截至2020年8月12日，吴某某已拖欠到期应还借款本金3127.73元及利息3039.95元、罚息36.47元。之后吴某某偿还了一部分逾期借款本息，截至2020年10月27日，吴某某拖欠到期应还本金5782.65元、利息5004.59元、罚息113.36元，剩余借款本金349448.08元未到期。另查明，某行某某分行与湖南崇民律师事务所订立了一份《个人类不良贷款司法催收合作协议》，委托湖南崇民律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南崇民律师事务所支付律师代理费16135元。本院认为：某行某某分行与吴某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。某行某某分行已按约向吴某某履行了发放借款本金440000元的义务，但吴某某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按时足额偿还借款本息”的约定，某行某某分行有权要求解除与吴某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，故某行某某分行起诉请求解除与吴某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，吴某某应继续向某行某某分行偿还借款本息，本院确认吴某某应向某行某某分行偿还截至2020年10月27日的借款本金355230.73元及利息5004.59元、罚息113.36元。之后的利息以借款本金355230.73元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年10月28日起计算至实际清偿之日止。某行某某分行为实现债权向湖南崇民律师事务所支付了16135元律师代理费，某行某某分行求偿律师费符合合同约定，但考虑到新冠疫情因素，本院酌情按起诉时欠款金额的4%支持律师代理费14342元。吴某某还以其名下位于长沙市开福区××路××段××号××花园××栋××号房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，某行某某分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在吴某某上述债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国某某银行股份有限公司某某分行与吴某某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、吴某某向中国某某银行股份有限公司某某分行偿还截至2020年8月12日的借款本金355230.73元及利息5004.59元、罚息113.36元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金355230.73元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年10月28日起计算至实际清偿之日止；三、吴某某向中国某某银行股份有限公司某某分行支付为实现债权所发生的律师代理费14342元；以上第二、三项金钱给付义务，吴某某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如吴某某未履行上述金钱给付义务，中国某某银行股份有限公司某某分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置吴某某名下位于长沙市开福区××路××段××号××花园××栋××号房产，所得价款由中国某某银行股份有限公司某某分行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归吴某某所有，不足部分由吴某某继续清偿；五、驳回中国某某银行股份有限公司某某分行的其他诉讼请求。本案受理费6920元，因适用简易程序，减半收取3460元，由中国某某银行股份有限公司某某分行负担5元，由吴某某负担3455元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何平二〇二〇年十一月二十六日法官助理叶倩书记员颜滔