广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0904民初1774号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心1301-1305室。统一社会信用代码：91330100MA27WXH69P。法定代表人：许国兴，董事长。委托代理人：余日兴，男，汉族，1995年10月25日出生，住广东省云浮市云安区×××××××××××××××××。系原告的职员。委托代理人：俞岳峰，男，汉族，1994年10月13日出生，住浙江省杭州市萧山区××××××××姚家畈3组18户。系原告的职员。被告：高刘晶，男，汉族，1989年6月13日出生，住广东省茂名市电白区××××××××××××。身份证号码：440××××××××××××293。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司诉被告高刘晶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序审理，依法组成合议庭于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称“裕隆金融公司”）的委托代理人余日兴到庭参加诉讼，被告高刘晶经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告裕隆金融公司向本院提出诉讼请求：1、被告高刘晶返还借款本金44958.18元及该款自2019年11月18日至实际履行之日止按年利率22.44%计算的逾期利息；2、原告对被告高刘晶抵押的粤K×××××广汽本田牌小轿车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告高刘晶于2019年4月9日经由经销商推荐向我公司申请贷款57860元，用于购买广汽本田汽车一辆。双方合同约定贷款金额58760元，按年利率14.96%计算，贷款期限24个月，自2019年4月17日至2021年4月17日止，采用等额还本付息还款方式，每期等额还贷款利息，每期还款2804.3元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务，未经贷款方同意以质押等方式处置车辆，我公司有权按贷款合同第13条第4款d项的约定要求被告提前清偿全部贷款本息；被告如未按照约定的时间还款，按照贷款合同第13条第1款的约定，我公司有权按第13条违约责任第1款确定的合同利率的150%收取逾期利息。贷款合同签订后，我公司依约于2019年4月18日发放了该笔借款。原告发放贷款后，被告于2019年5月17日至2019年10月17日正常还款，此后截止到2020年4月20日未还款，同时拒绝接听原告电话，也拒绝沟通。鉴于被告的违约行为，原告根据我国《合同法》的有关规定及《汽车贷款合同》的约定，原告有权宣布与被告签订的贷款合同提前到期，被告作为借款人，应按照合同约定立即向我公司一次性偿付剩余借款本金、逾期利息及实现债权的相关费用。为保障我公司的金融资产安全，尽快收回该项贷款，我公司依法向贵院提起诉讼，请贵院依法判决被告向我公司履行上述给付义务，维护我公司的合法权益。被告高刘晶不到庭应诉，没有答辩，也没有向本院提交证据。本院经审理查明：原告裕隆金融公司具有中华人民共和国金融许可证，经营范围包括提供购车贷款业务等。2019年4月9日原告裕隆金融公司与被告高刘晶签订了合同编号为Br-A149126001的一份《汽车贷款合同》、一份《汽车抵押合同》，另外签订了一份《补充协议》。其中《汽车贷款合同》主要约定：借款人（高刘晶）因购买汽车需要，向贷款人（裕隆金融公司）借款57860元，贷款期限24个月，自贷款实际发放之日起算；还款期数24期，贷款利率为14.96%，每期还款2804.30元；贷款发放方式：借款人在此授权贷款人将贷款直接发放至借款人汽车销售方的收款账户或者按汽车销售方接受的其他方式发放贷款后，即视为贷款人已完成拨付义务；还款方法：借款人应根据合同主要条款约定按期归还贷款，借款人每期具体还款数额依贷款人提供的《还款计划书》确定；违约责任：借款人未按本合同约定按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息，以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），则贷款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利息为按本合同确定利率的150%计收，并在逾期期间，以复利方式按日计息；如发生下列任何事件，为本合同约定的“违约事件”：c)借款人未能按时履行本合同规定的任何义务；如发生本条项下的违约事件或终止事件的，贷款人可自行决定单独或同时采取如下补救措施：宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期，而且借款人应在限定期限内偿还贷款本息（含未实现利息）、逾期利息、罚息和其他费用而无需另行催款、通知或进行其他法律程序。其中《汽车抵押合同》主要约定：抵押人（高刘晶）因购买汽车需要向抵押权人（裕隆金融公司）贷款，现抵押人愿以所购买汽车向抵押权人设立抵押；抵押车辆信息：2008款2.4LEXLNaVi自动超豪华导航版雅阁汽车，发动机号：8811813，车架号：LHGCP269988011799。车辆销售价格85058元；抵押物和抵押物权凭证：抵押人同意以贷款车辆作为抵押物为主合同项下债务提供担保，当抵押人不履行债务、出现主合同规定的违约事件时或终止事件时，抵押权人有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。本合同项下抵押权的效力优先于抵押物的从物，以及抵押物毁损、灭失时替代物和赔偿金、保险金等；抵押期间：抵押担保期间自本合同签署之日起至担保债权诉讼时效届满时止。抵押人应在整个抵押期间不间断地维持此种抵押有效；抵押范围：抵押担保的范围包括主合同借款本息、逾期利息、罚息和贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用。其中《补充协议》主要约定：一、如果发生与贷款合同及/或其任何附件、抵押合同的效力、解释、履行或执行有关的争议，双方首先应争取以友好协商的方式解决该争议，协商不成的，任何一方可向借款人户籍所在地有管辖权的人民法院起诉。二、本协议为贷款合同和抵押合同的补充部分，与其具有同等法律效力。本协议与贷款合同和抵押合同有冲突的部分，以本协议为准，未尽事宜，遵照贷款合同和抵押合同约定执行。同在2019年4月9日，被告高刘晶与东莞市车上汽车服务有限公司签订一份《购车交易确认书》和一份《划款授权承诺书》。其中《购车交易确认书》主要约定：购车人（贷款人）高刘晶在销售方（东莞市车上汽车服务有限公司）处购买汽车一辆（已付首付款），并向裕隆金融公司提交了车辆及附属于所购车辆附加产品在内的购车贷款申请。其中《划款授权承诺书》主要约定：借款人高刘晶和收款人东莞市车上汽车服务有限公司在此作出如下授权和承诺：一、借款人同意并确认将合同约定的贷款金额直接划至收款人账户，而无需划款到借款人账户。二、借款人授权划款金额为人民币57860元，若借款人未填写金额，则默认为合同约定的最高金额或收款人确定的金额。收款人指定的账户信息如下：户名：东莞市车上汽车服务有限公司，开户行：民生银行东莞东城支行，账号：152482449。2019年4月16日原、被告在东莞市公安局交通警察支队车辆管理所对高刘晶名下的粤K×××××雅阁牌轿车办理了车辆抵押登记手续，抵押权人名称：裕隆金融（中国）有限公司。2019年4月18日原告裕隆金融公司将被告高刘晶购车贷款57860元通过银行转账的方式汇入东莞市车上汽车服务有限公司账户。之后，被告按还款计划偿还了部分借款本息，分别是2019年5月17日还款2804.30元（本金2083.05元、利息721.25元）；6月17日还款2804.30元（本金2109.02元、利息695.28元）；7月18日（应还款日期7月17日）还款2804.30元（本金2135.31元、利息668.99元）；8月19日（应还款日期8月17日）还款2804.30元（本金2161.93元、利息642.37元）；9月23日（应还款日期9月17日）实际还款2814.79元（本金2188.87元、利息615.43元、罚息10.49元）；11月12日（应还款日期10月17日）实际还款2849.79元（本金2216.16元、利息588.14元、罚息45.49元）；同在11月12日提前偿还11月17日的借款7.48元（本金7.48元、利息0元），以上还款合计本金12901.82元（2083.05元+2109.02元+2135.31元+2161.93元+2188.87元+2216.16元+7.48元）、利息3931.46元（721.25元+695.28元+668.99元+642.37元+615.43元+588.14元）、罚息55.98元（10.49元+45.49元）。为此，原告于2020年5月11日诉至本院成讼。庭审中，原告陈述被告高刘晶于2020年8月18日偿还15元利息，故诉讼请求第一项加上“计算时扣减15元利息”。另查明，原告裕隆金融公司与被告高刘晶在《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》中均约定，争议解决：如果发生与本合同或其任何附件的效力、解释、履行或执行有关的争议，双方首先应争取以友好协商的方式解决该争议，协商不成的，任何一方可向借款人户籍所在地有管辖权的人民法院起诉；诉讼期间送达地址确认：合同各方确认，其在本合同主要条款提供的诉讼期间送达地址是正确、有效的，一旦因本合同项下事项发生诉讼，确认该诉讼期间送达地址适用于各个诉讼阶段，包括一审、二审、再审、执行，受诉法院邮寄到该地址即视为送达。合同履行期间或诉讼期间如果送达地址有变更，应当及时将变更后的送达地址告知贷款人和受理案件的人民法院，否则合同约定的诉讼期间送达地址仍属有效。借款人（包括共同借款人、保证人）在本合同主要条款中的签署视为其已阅读并知晓本条事项，并保证所提供的送达地址各项内容是正确、有效的。被告在双方签订的《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》、《补充协议》中确认的送达地址均为“高刘晶；身份证号：440××××××××××××293，送达地址：广东，广州，嘉乐街道彭西串钱四巷302”。以上事实有原告提供的原告营业执照、中华人民共和国金融许可证、《汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》、《补充协议》、《划款授权承诺书》、《购车交易确认书》、购车发票、面签照片、中国建设银行单位客户专用回单、还款计划与状态、机动车登记证书、被告高刘晶身份证复印件及原告的庭审陈述等在案为凭。本院认为，被告向原告申请贷款57860元用于购车，原告已经履行了发放贷款的义务，被告应按合同约定按时偿还借款本息，被告未按时还款，已构成违约，应当承担违约责任。被告已拖欠多期借款本息未偿还，根据原、被告签订的《汽车贷款合同》约定，原告有权宣布全部借款本息立即到期。原、被告约定借款利息为年利率14.96%，因被告未依约还款，故应当按照双方合同约定的利率的150%即年利率22.44%支付逾期利息。根据被告的还款情况，被告只是偿还了本金12901.82元及利息3931.46元，尚欠本金44958.18元（57860元-12901.82元）及从2019年11月18日起的利息未付清，原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。由于被告于2020年8月18日偿还利息15元，计算利息时应予扣减。被告高刘晶以其购买的雅阁牌汽车作为借款担保并办理了抵押登记，抵押权生效，被告高刘晶不履行到期债务，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告高刘晶经本院合法传唤不到庭参加诉讼，本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告高刘晶在本判决发生法律效力之日起十日内向原告裕隆汽车金融（中国）有限公司偿还借款44958.18元及利息（按年利率22.44%计算，自2019年11月18日起计算至还清款之日止。计算时扣减已偿还的利息15元）；二、原告裕隆汽车金融（中国）有限公司对被告高刘晶名下的粤K×××××雅阁牌轿车在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告高刘晶不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费923.96元，公告费260元，由被告高刘晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  杨雪贵人民陪审员  陈国珍人民陪审员  蔡广荣二〇二〇年十一月十二日法官 助理  王庆武书 记 员  徐培杰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。