广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初4644号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市********，统一社会信用代码914***********456A。负责人：杜伟，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：黄永亨，男，汉族，1985年10月1日出生，住所地广东省阳江市江城区***************，公民身份号码441************235。被告：姚辉，女，汉族，1987年4月2日出生，住所地广东省阳江市江城区***************，公民身份号码430************748。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行）与被告黄永亨、被告姚辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月9日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告黄永亨、被告姚辉经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告黄永亨向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金385434.17元及暂计至2020年1月13日止的利息7249.82元，罚息130.14元，复利154元，合计392968.13元；2.被告黄永亨向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（借款逾期罚息以尚欠借款本金385434.17元为基数，复利以欠付的利息7249.82元为基数，均按罚息利率计算）；3.被告黄永亨向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失17218元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行在上述第1至3项债权范围内对依法处分抵押物即被告黄永亨、被告姚辉名下位于珠海市斗门区******************（证号：03000***、03000***）之房产的所得价款有优先受偿权；5.姚辉对黄永亨上述第1至3项债务向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；6.本案受理费、保全费、公告费由被告黄永亨、姚辉承担。事实和理由：2015年4月2日，被告黄永亨（借款人、抵押人）、被告姚辉（抵押物共有人）与原告（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：440********049079147）（以下简称“合同”）。合同约定，贷款人根据借款人的申请同意向其发放购置房屋的贷款，金额为肆拾伍万元整，用于购买坐落于珠海市斗门区******************，贷款期限为240个月，自2015年4月2日至2035年4月2日。合同第四条第（一）、（二）款约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮5%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第八条约定，借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%。第十二条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十七条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即黄永亨、姚辉名下位于珠海市斗门区******************之房产）。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十八条约定，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2015年4月3日，黄永亨与原告办理了房产抵押登记，原告取得了《房地产他项权证》（证号：03000***）。2015年4月10日，原告向被告黄永亨发放了贷款肆拾伍万元整，贷款期限240月（从2015年4月10日至2035年4月10日）。截至2020年1月13日，被告已逾期156天，拖欠借款本金7036.75元、利息7249.82元，罚息130.14元，复利154元，合计14570.71元。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告黄永亨迟延还款已构成违约，应承担相应责任，姚辉作为抵押物共有人，且与黄永亨系夫妻关系，姚辉应对黄永亨产生的夫妻共同债务承担连带清偿责任，原告向两被告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，提起诉讼。黄永亨、姚辉未向本院提交答辩意见及证据。邮储银行就所述黄永亨未依约还款及涉案抵押物已办理抵押权登记等事实提供了个人购房购车借款及担保合同、个人贷款放款单、个人贷款借据、他项权证、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上黄永亨银行信贷系统截屏对黄永亨欠款构成加以说明，足以证明邮储银行主张黄永亨拖欠贷款本金、利息、罚息、律师费及以本息为基数计算罚息的事实。邮储银行就所述姚辉承担连带责任提供了结婚证复印件、个人购房购车借款及担保合同等证据证明上述借款在黄永亨与姚辉婚姻关系存续期间，足以证明邮储银行要求姚辉承担连带责任的主张。邮储银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行所述上述事实予以确认。本院认为，邮储银行依约向黄永亨发放了贷款，黄永亨没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行主张的罚息实际包括以本金为基数计算的罚息及以利息为基数计算的复利，本院予以确认，据此，其主张的本息均符合合同约定，本院予以支持。邮储银行因主张本案债权支付律师费17218元，依照合同约定，应由黄永亨承担。邮储银行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。黄永亨以其名下位于珠海市斗门区******************抵押给邮储银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。黄永亨与姚辉是夫妻关系，涉案借款发生在黄永亨与姚辉婚姻存续期间，且该借款系用于购房，黄永亨以个人名义借款产生的涉案债务未超出家庭日常生活的需要。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，本院认定本案所涉借款为黄永亨与姚辉夫妻共同债务。邮储银行主张姚辉应对黄永亨的上述债务承担共同清偿责任，未违反法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄永亨、被告姚辉于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付截止至2020年1月13日尚欠贷款本金385434.17元、利息7249.82元、罚息130.14元、复利154元及支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金385434.17元为基数、复利以欠付的利息7249.82元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%的水平上加收30%计算）；二、被告黄永亨、被告姚辉于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失17218元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行就第一、第二判项中的债权对处分抵押物即被告黄永亨名下位于珠海市斗门区******************的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7453元，案件申请费2571元，均由被告黄永亨、被告姚辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  许丽娜人民陪审员  陈丽娟二〇二〇年十一月十九日书 记 员  黎冬仪