文书内容重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初13736号原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。负责人：张翔，行长。委托诉讼代理人：周红志，重庆达美律师事务所律师。委托诉讼代理人：何晶，重庆达美律师事务所实习律师。被告：秦大素，女，1972年10月26日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：余仕军，男，1973年3月5日出生，汉族，住重庆市丰都县。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称：浦发银行重庆分行）与被告秦大素、余仕军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日受理后，依法由审判员吴伟担任审判长，与人民陪审员陈碧英、王建军组成合议庭，适用普通程序于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周红志、何晶到庭参加了诉讼，被告秦大素、余仕军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告秦大素、余仕军偿还原告借款本金453839.87元以及截至2020年5月19日的利息4768.96元、罚息69.43元（合计：458678.26元）；2、请求判令被告秦大素、余仕军支付自2020年5月20日起至本息清偿之日为止的罚息和复利，罚息以未偿还的本金453839.87元为基数、复利以未偿还的利息4768.96元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率下浮15%后上浮30%再上浮30%计算；3、请求判令被告秦大素、余仕军支付原告因实现债权所产生的律师费9076.8元；4、请求判令原告对被告秦大素提供的位于重庆市南岸区南坪街道南坪正街房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5、请求判令本案诉讼费用全部由两被告承担。事实与理由：原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告秦大素向原告借款50万元用于购房，贷款期限25年，并对还款方式、利率等进行了约定。被告秦大素以其名下房屋为该笔借款提供担保。被告余仕军为共同还款人。2016年5月18日，原告向被告秦大素发放了贷款50万元，但被告秦大素并未按约定还款。原告宣布贷款提前到期，并起诉至法院。被告秦大素、余仕军未作答辩。经审理查明：2016年4月29日，原告（贷款人）与被告秦大素（借款人及抵押人）、余仕军（共同还款人及抵押财产共有人）共同签订了《个人购房担保借款合同》，约定：1、贷款人向借款人秦大素提供50万元的贷款用于购买房产；2、贷款期限为25年，预计自2016年5月28日起至2041年5月28日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；3、贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率下浮15%计算；利率按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的1月1日起调整；4、还款方式为等额本息还款法，一个月一期，每期还款日为10日；5、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成借款人在本合同项下的违约；6、借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；7、借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行；8、未按本合同约定日期归还贷款本息，原告有权按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；9、借款人秦大素以其名下重庆市南岸区南坪街道南坪正街房屋为上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；10、借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；11、被告余仕军同意作为共同还款人，对本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务承担连带责任。2016年5月18日，原告将借款50万元打入被告秦大素指定的账户内。原告在庭审中称，借款人从2019年6月出现逾期，2020年5月后再未偿还过贷款。原告宣布贷款提前到期。原告在庭审中明确：截至2020年5月19日，被告秦大素尚欠原告本金453839.87元、利息4768.96元、罚息69.43元。原告为实现本案债权委托重庆达美律师事务所律师代理诉讼活动，并支付律师费9076.8元。本院认为，原告浦发银行重庆分行与被告秦大素、余仕军签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告按照合同约定向被告秦大素发放了贷款50万元，履行了合同义务。被告秦大素未按约还款，其行为已构成违约，依照合同约定，原告有权宣布全部贷款立即到期，要求被告秦大素偿还全部贷款本息。故对原告要求被告秦大素偿还截至2020年5月19日的借款本金453839.87元、利息4768.96元、罚息69.43元的诉讼请求，本院予以支持。合同约定，借款人违约的，贷款人有权在原贷款利率的基础上上浮30%确定新的贷款利率。此外，从2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。原告以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率作为确定贷款执行利率的基准利率，本院予以支持。原告要求被告支付自2020年5月20日起至贷款本息结清之日为止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金453839.87元为基数，复利以未偿还的利息4768.96元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%后上浮30%再上浮30%计算）的诉讼请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告为实现本案债权委托律师代理诉讼活动，并支付了律师费9076.8元，原告要求被告秦大素承担该笔费用的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告余仕军作为本案借款的共同还款人，应当对被告秦大素所负的上述债务承担共同还款责任。被告秦大素以其名下位于重庆市南岸区南坪街道南坪正街房屋为《个人购房担保借款合同》项下的贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，二被告未按约定归还贷款，原告作为抵押权人，享有对该抵押物处置价款的优先受偿权。被告秦大素、余仕军无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、辩论的权利，依法承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦大素、余仕军于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行借款本金453839.87元；二、被告秦大素、余仕军于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行截至2020年5月19日的利息4768.96元、罚息69.43元，并支付自2020年5月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的本金453839.87元为基数，复利以未偿还的利息4768.96元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%后上浮30%再上浮30%计算）；三、被告秦大素、余仕军于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行律师费9076.8元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行有权就被告秦大素名下位于重庆市南岸区南坪街道南坪正街房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在判决第一、二、三项确定的债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8316.33元，公告费260元，由被告秦大素、余仕军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴 伟人民陪审员  陈碧英人民陪审员  王建军二〇二〇年十一月十三日书 记 员  周 洋