安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初13535号 原告：徽商银行股份有限公司合肥长江路支行，住所安徽省合肥市九狮桥街45号建信大厦1、2层部分房屋，统一社会信用代码9134010071177028XT。 负责人：刘宇，该支行行长。 委托诉讼代理人：秦春，北京大成（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：鲁言豪，北京大成（合肥）律师事务所实习律师。 被告：汪东海，男，1980年12月16日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 被告：戴竹瑾，女，1982年8月18日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 原告徽商银行股份有限公司合肥长江路支行（以下简称徽行长江路支行）与汪东海、戴竹瑾金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行长江路支行的委托诉讼代理人秦春、鲁言豪及被告汪东海到庭参加了诉讼，被告戴竹瑾经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽行长江路支行向本院提出诉讼请求：1、判令汪东海、戴竹瑾立即偿还徽行长江路支行借款本金50万元以及利息、罚息、复利共计115068.27元(暂计算至2020年7月21日，之后按照月利率7.884375‰的标准计算逾期利息、罚息、复利至借款还清之日止);2、判令汪东海、戴竹瑾支付徽行长江路支行为实现债权的律师费用10226元;3、判令徽行长江路支行对汪东海、戴竹瑾提供的位于合肥长江批发市场服装城3幢F8322B(房产号:房地权肥东字第××号号)房产抵押物折价、变卖或拍卖价款在上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权;4、本案的诉讼费、保全费等由汪东海、戴竹瑾承担。 事实与理由：2017年8月1日，徽行长江路支行与汪东海、戴竹瑾签订《个人循环借款合同》，约定徽行长江路支行给予汪东海、戴竹瑾50万元的循环借款额度，借款额度有效期间自2017年8月1日至2020年8月1日止，借款用途为经营周转；单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮45%，单笔借款利率的变动执行固定利率；贷款支付对象为购货，借款利率、还款方式以单笔借款凭证记载为准。合同同时约定了双方的其他权利义务、违约责任等。 2017年8月1日，徽行长江路支行与汪东海、戴竹瑾签订《个人借款最高额抵押合同》，约定为确保自2017年8月1日至2020年8月1日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件的履行，保障徽行长江路支行债权的实现，汪东海、戴竹瑾提供最高额抵押担保，抵押财产为汪东海、戴竹瑾名下位于合肥长江批发市场服装城3幢F8322B(房产号:房地权肥东字第××号号)，所抵押担保的最高债权额为最高本金余额为50万元整及主合同项下债权本金所发生的利息，汪东海、戴竹瑾应向徽行长江路支行支付的其他款项，徽行长江路支行实现债权与担保权利而发生的费用。合同同时约定了双方的其他权利义务、违约责任等。双方于2017年8月15日办理了抵押登记。 2017年9月6日，汪东海向徽行长江路支行申请支用金额50万元，申请支用期限为12个月，自2017年9月6日至2018年9月6日；借款利率为月利率5.25625‰，逾期还款利率为借款利率加收50%，即逾期月利率为7.884375‰；还款方式为按季付息，到期一次还本。 上述合同签订并经汪东海申请后，徽行长江路支行依约于2017年9月6日向汪东海发放了贷款50万元，但汪东海收取借款后却未按约偿还，于2018年9月6日开始逾期，虽经徽行长江路支行多次催促，其仍拒绝支付。徽行长江路支行为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。 徽行长江路支行围绕其诉讼请求依法提交证据：被告身份证、结婚证，《个人循环借款合同》，《个人借款最高额抵押合同》、不动产登记证明，记账凭证、个人借款凭证，逾期记账凭证，委托代理协议、律师费发票、转账凭证。 汪东海辩称：欠款属实。 戴竹瑾未答辩，亦未提供证据，视为放弃举证、质证、辩论权利。 本院经审查，汪东海未提供证据，且其对徽行长江路支行所提交证据均无异议，故本院对徽行长江路支行所提交证据予以确认并在卷佐证，除还款方式外，对其主张的事实予以认定。 本院另查明：《个人循环借款合同》约定：在额度有效期内，汪东海根据本合同申请获得的单笔借款的借款日和还款日以双方办理的借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准。单笔借款期限内，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，单笔借款利率的变动执行固定利率，即在贷款期限内，贷款利率保持不变。还款方式为不定期不定额，任意还款，按季计息，还款（付息）日为每季末月20日。合同项下贷款逾期的，徽行长江路支行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按本条罚息利率计收复利。汪东海、戴竹瑾未按约定偿还借款本息或支付其他应支付款项的则构成违约，则徽行长江路支行有权宣布借款立即到期，要求汪东海、戴竹瑾立即清偿全部贷款本息及相关费用，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息。徽行长江路支行因实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）及由此产生的相关税金（包括但不限于增值税款）均由汪东海、戴竹瑾承担或徽行长江路支行进行抵补。 《个人借款最高额抵押合同》约定：本合同担保的主合同为债务人汪东海与徽行长江路支行自2017年8月1日至2020年8月1日期间签订的借款合同及其他形成债权债务关系的法律性文件。本合同担担保的主合同债权的最高本金余额为50万元整及主合同项下债权本金发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、债务人应向徽行长江路支行支付的其他款项、徽行长江路支行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。附件抵押财产清单约定，汪东海、戴竹瑾以其名下位于合肥长江批发市场服装城3幢F8322B房产(房产号:房地权肥东字第××号号)提供抵押担保。抵押担保的范围包括债权本金以及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、应向徽行长江路支行支付的其他款项、徽行长江路支行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。如果主合同项下债务到期或根据本合同约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，贷款人有权行使抵押权。贷款人处分抵押财产所得价款在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，贷款人有权决定将该款项优先用于偿还实现债权与担保权利发生的费用、归还借款利息（罚息、复利）或本金或其他债务的顺序，剩余价款退还借款人。2017年8月15日，徽行长江路支行取得皖（2017）肥东县不动产证明第0015794号不动产登记证明，确认该行对上述合同约定财产享有抵押权。抵押方式为最高额抵押，被担保债权数额为500000元。 还查明：上述合同签订后，2017年9月6日，汪东海向徽行长江路支行出具借款凭证一份，借款金额50万元，借款期限为自2017年9月6日至2018年9月6日，贷款基准利率为月利率3.625‰，借款执行利率为月利率5.25625‰，逾期利率为借款利率加收50%，即逾期月利率为7.884375‰，还款方式为不定期不定额，按季结息。徽行长江路支行依约于同日向汪东海发放了贷款50万元，汪东海、戴竹瑾自2018年6月20日起未按偿还贷款，截至2020年7月21日，汪东海、戴竹瑾尚欠贷款本金50万元以及利息14790.91元、罚息89881.89元、复利10395.47元。 徽行长江路支行为追索欠款委托北京大成（合肥）律师事务所律师参加本次诉讼，并支付律师费10226元。 本院认为，涉案《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》系签约各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效，各方当事人均应当按照约定履行自己的义务。汪东海、戴竹瑾共同向徽行长江路支行借款，徽行长江路支行依约发放了借款，履行了合同义务，汪东海、戴竹瑾依约应于2018年9月6日偿还借款本金并支付利息，现其逾期还贷，构成违约，理应承担还本付息及支付相关费用的违约责任。徽行长江路支行主张以全部未清偿本金为基数，借款期限内按月利率5.25625‰计算利息，自逾期之日2018年9月7日起按月利率为7.884375‰的标准计算罚息（即逾期利息）、复利至款项清偿之日止，未超过借款合同约定的利息、罚息、复利标准，且不违反法律规定，故对徽行长江路支行要求汪东海、戴竹瑾偿还截至2020年7月21日尚欠的本金500000元，利息14790.91元，罚息89881.89元，复利10395.47元的诉请，本院予以支持。2020年7月21日之后的罚息，以未清偿本金为基数，按照合同约定的月利率7.884375‰的标准顺延计算至本金全部清偿之日止，复利以未清偿利息为基数，按罚息利率标准顺延计算至利息全部清偿之日止。 关于徽行长江路支行主张的律师费10226元，因合同中对此有约定，且已实际支付，并提供了《聘请律师合同》及律师费发票等证据予以证明，本院予以支持。 关于徽行长江路支行主张的抵押权问题。根据《个人借款最高额抵押合同》的约定，汪东海提供位于合肥长江批发市场服装城3幢F8322B房产(房产证号:房地权肥东字第××号)为涉案借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、律师代理费等，并办理了抵押登记，徽行长江路支行对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。因本案抵押权登记类别为最高额抵押，故徽行长江路支行优先受偿权的数额以登记范围为准，即在500000元范围内享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、汪东海、戴竹瑾于本判决书生效之日起十日内偿还徽商银行股份有限公司合肥长江路支行借款本金500000元及利息14790.91元、罚息89881.89元、复利10395.47元（罚息、复利暂计算至2020年7月21日，之后罚息以未清偿本金为基数，按照月利率7.884375‰的标准顺延计算至本金全部清偿之日止；复利以未清偿利息为基数，按罚息利率标准顺延计算至利息全部清偿之日止）； 二、汪东海、戴竹瑾于本判决书生效之日起十日内给付徽商银行股份有限公司合肥长江路支行律师费10226元； 三、若汪东海、戴竹瑾未按期履行还款义务，则徽商银行股份有限公司合肥长江路支行有权以汪东海、戴竹瑾抵押的位于合肥长江批发市场服装城3幢F8322B(房产证号:房地权肥东字第××号)房产折价、变卖或拍卖所得的价款，就本判决第一项、第二项确定的债权在500000元范围内优先受偿； 四、驳回徽商银行股份有限公司合肥长江路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为5066元，由汪东海、戴竹瑾共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  谢伟林 二〇二〇年十一月二十三日 书记员  王华天 本案适用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。