广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0404民初2948号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：缑燕燕，广东大同（珠海）律师事务所律师。被告：郑远标，男，1979年08月07日出生，汉族，住广东省珠海市金湾区*****************，居民身份证号码：********************************。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）诉被告郑远标信用卡纠纷一案，本院于2020年8月27日受理后，依法适用简易程序，于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人缑燕燕到庭参加诉讼，被告郑远标经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1.被告向原告清偿个人消费账户透支本金98,807.5元、暂计至2020年6月15日的利息18，461.31元、暂计至2020年6月15日的违约金22,024.45元；2.被告向原告支付个人消费账户透支利息（以98,807.5元为基数，按每日万分之五的标准，自2020年6月16日起计至实际清偿之日止）；3.被告向原告支付个人消费账户违约金（以每期最低还款额未还部分为基数，按月利率5%自2020年6月16日计至清偿之日止）；4.被告支付原告为实现债权支出的律师费3500元。事实与理由：2014年10月14日，被告向原告申领了一张卡号为********************的单账户白金理财卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款，经过原告多次催收，至今未果。被告消费账户透支本金98,807.5元，暂计至2020年6月15日的利息18,461.31元，暂计至2020年6月15日的违约金22,024.45元。根据民生银行信用卡（民生白金理财卡信用卡）领用合约第二十四条规定：“透支利率上限为日利率万分之五”。第二十五条规定：“如持卡人未能于最后还款日前（含）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付最低还款额未还部分金额的5%作为违约金，违约金最低不少于人民币10元。”第二十八条规定：“持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、违约金等按照本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。”第三十四条规定：“持卡人应承担本行因催收欠款及行使权力所引起的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）。”被告郑远标未按期足额清偿借款，依据《中国民生银行信用卡（白金理财卡信用卡）领用合约》的约定及《中华人民共和国合同法》规定，被告应承担违约责任，向原告偿还透支本金、利息、违约金、交易手续费等相关费用，并支付原告为实现债权所支出的律师费及诉讼费用。原告提交以下证据：1.民生银行信用卡申请表及领用合约；2.民生银行客户历史交易明细；3.民生银行客户催收记录明细；4.民生银行客户账单明细表；5.余额构成表；6.信用卡欠款催收律师函及邮寄信息；7.发票及委托代理协议。被告没有提交答辩意见，也没有提交证据。本院经审理查明事实如下：2014年9月25日，被告在原告民生信用卡中心处申请民生白金理财信用卡，双方签订《民生白金理财信用卡领用合约》，约定：持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，持卡人如同时持有两张以上的民生信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过最后还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。合约附表收费标准列明：透支利息（每日）0.5‰，滞纳金按最低还款未还部分的5%计算等等。合约签订后，原告向被告发放了信用卡一张，为单账户白金理财卡（卡号**********************）。原告提交的《民生银行客户历史交易明细表》、《民生银行客户账单明细表》和《民生银行客户基本信息及欠款余额表》显示：截至2020年6月15日，该账户逾期还款期数为11期，欠款本金为98,807.5元、当前利息余额18,461.31元、费用（违约金）22,024.45元，以上合计139,293.26元。另查明，原告为实现本案的债权，委托广东大同（珠海）律师事务所进行本案诉讼，产生的律师费用为3500元。以上事实有原告提供的证据和庭审陈述等在案佐证。本院认为，原、被告之间形成的银行卡服务合同关系是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律行政法规的强制性规定，属有效民事合同关系，双方应遵照合同履行义务。郑远标在享受到民生信用卡中心提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期偿付信用卡的透支本金及相关费用。郑远标逾期还款的行为构成违约，民生信用卡中心请求其偿付单账户白金理财卡欠付的透支本金、截止至2020年6月15日的利息以及从2020年6月16日至实际清偿之日止以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，有事实和法律依据。郑远标未对具体金额进行抗辩，应承担不利后果，本院对民生银行信用卡中心主张的除违约金外的各项金额予以确认，郑远标应予偿付。关于原告主张的违约金。庭审中，原告明确其主张的违约金实际就是合同约定的滞纳金。《民生银行客户基本信息及欠款余额表》显示：截至2020年6月15日，该账户逾期还款期数为11期。可见，案涉借款本金是从2019年8月开始逾期，滞纳金从2019年8月开始计付。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，从2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。而民生信用卡中心在与郑远标已达成的协议中未有关于计收违约金的约定，其亦未与郑远标就违约金的收取另行达成协议，其计收违约金的行为不符合上述通知规定，故本院对民生信用卡中心关于违约金部分的请求不予支持。关于律师费损失，双方约定民生信用卡中心为催收欠款产生的律师费应由持卡人承担，民生信用卡中心请求的律师费已实际支付，且符合律师费的收取标准，其请求郑远标向其支付理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告郑远标于本判决生效之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付借款本金人民币98,807.5元以及截至2020年6月15日的利息人民币18,461.31元，合计人民币117,268.81元；二、被告郑远标于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付利息（计算方式：以人民币98,807.5元为基数，按每日万分之五的标准，从2020年6月16日计算至实际付清之日止）；三、被告郑远标于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费损失人民币3500元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1578元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担243元，由被告郑远标负担1335元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员  朱 全二〇二〇年十一月五日法官助理  黄国靖书 记 员  杨成耀