山东省青岛市市北区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0203民初7737号原告：深圳市飞贷小额贷款有限公司（深圳市研信小额贷款有限公司），住所地：深圳市南山区粤海街道科苑路11号金融科技大厦A座二十一层A、B、C、D单元，二十二层C、D单元，统一社会信用代码：91440300564244254A法定代表人：陈玮，职务：董事长。委托诉讼代理人：乔智，山东平和律师事务所律师。被告：林九文，男，1979年10月10日出生，汉族，户籍所在地：山东省鱼台县。原告深圳市飞贷小额贷款有限公司（深圳市研信小额贷款有限公司）与被告林九文借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人乔智到庭参加了诉讼，被告林九文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告深圳市飞贷小额贷款有限公司（深圳市研信小额贷款有限公司）向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金600000元、利息10000.2元及支付违约损失（违约损失以600000元为基数，按年利率24%自2019年10月28日起计算至被告实际给付之日止）；2、判令被告支付律师费30500元；3、确认原告对被告提供抵押担保的权利证书编号为青房地权市字第××号不动产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年6月26日，原告与被告签订《“飞贷”额度借款合同》一份，合同约定：原告为被告提供最大金额为600000元的授信额度，授信期限自2019年6月26日至2029年6月26日。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》，被告以其名下不动产为上述额度借款合同项下全部债务提供最高限额为600000元的担保，双方在不动产登记部门办理了抵押权登记。2019年6月27日，被告向原告申请贷款600000元，原告审核后与其签订了《借款合同》，约定贷款本金数额600000元，月利率1.6667%，还款方式为按月计息，到期一次还本；贷款期限为12个月，贷款期限从2019年6月27日至2020年6月27日；如被告超过还款日未支付应还款项给原告，被告应支付滞纳金（实质为违约损失）。合同签订后，原告依约向被告发放贷款600000元，但被告收到上述款项后，违反合同约定，未按期偿还本息。根据《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》相关条款约定，在被告未履行还款义务时，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告归还贷款本息及支付有关费用。综上，为维护原告合法权益，特具状诉至贵院，望判如所请。被告林九文未答辩。经审理查明，2019年6月26日，原告与被告签订《“飞贷”额度借款合同》一份，合同约定：原告为被告提供最大金额为600000元的授信额度，授信期限自2019年6月26日至2029年6月26日。月利率1.6667%，还款方式为按月计息，到期一次还本；贷款期限为12个月，贷款期限从2019年6月27日至2020年6月27日；如被告超过还款日未支付应还款项给原告，被告应支付滞纳金。第5.1条约定：被告应就授信额度项下的每次借款通过飞贷APP以数据电文形式签署并确认《借款合同》；贷款金额、期限、还款日、利率、滞纳金及其他各项费用收取标准以《借款合同》记载为准。第6.4.4条约定，如因借款人逾期引起贷款人催收、追索、起诉或执行，由此产生的各项合理的费用和支出（包括但不限于保险费、律师费、差旅费、仲裁费、诉讼费、代理费等）概由借款人承担。第10.3条约定，借款人同意，除非贷款人实际收到借款人关于变更通讯地址的书面通知并更改有关记录，借款人向贷款人提供的通讯地址是法院向借款人送达法律文书及其他书面文件的地址。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》，被告以其名下位于青岛市市北区户[权属证书编号：青房地权市字第××号]不动产为上述额度借款合同项下全部债务提供最高限额为600000元的担保，双方在不动产登记部门办理了抵押权登记。合同签订后，原告依约向被告发放贷款600000元，但被告收到上述款项后，被告仅归还了2019年7、8、9月的利息，自2019年10月27日起未支付任何本息。庭审中原告提交2010年10月22日、2012年11月21日、2018年5月25日、2018年6月22日深圳市人民政府金融发展服务办公室文件4份、2020年5月21日深圳市地方金融监督管理局文件1份、中国人民银行编制的《金融机构编码规范》1份，证明：原告前身为深圳市中兴小额贷款股份有限公司，于2010年10月22日成立，经深圳市人民政府金融发展服务办公室批准从事小额贷款业务。后于2012年11月21日将组织形式变更为有限责任公司，变更后的公司名称为深圳市中兴小额贷款有限公司，于2018年5月25日经批准取得开展互联网小额贷款业务资质。2018年6月22日公司名称变更为深圳市研信小额贷款有限公司，2020年5月21日公司名称变更为深圳市飞贷小额贷款有限公司。根据《金融机构编码规范》第3.32、5.1.2条的规定，小额贷款公司属于金融机构。因此本案属金融借款合同纠纷，不适用民间借贷司法解释的规定。庭审中原告提交民事代理合同、山东省增值税专用发票、中国银行国内支付业务收款回单1份，证明：原告为实现债权，与山东平和律师事务所签订民事代理合同，由山东平和律师事务所指派律师代理本案诉讼，原告支付律师服务费30500元。本院认为，原告与被告签订的《“飞贷”额度借款合同》及《最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，合同主要条款不违反法律规定，合法有效。但本案原告为非银行业金融机构，实践中非银行业金融机构在金融借款合同中常以利息、复利、罚息、违约金、其他费用等一并约定，导致实体经济融资成本过高，违背了金融服务实体经济的价值本源。虽然非银行业金融机构借贷与民间借贷不同，且非银行业金融机构借贷的利息、复利、罚息、违约金、其他费用等总计融资成本的最高限制并无明确的法律规定，但就金融在市场经济中的定位而论，金融应为实体经济服务，促进资金这一生产要素在各产业和企业之间良性流动，并分享实体经济发展中创造的价值。如果金融服务分享的剩余价值过高，会阻碍实体经济的发展，有悖于金融服务的根本。较金融借贷的市场定位而言，民间借贷是对金融服务实体经济不足的有益补充，而民间借贷的风险防控及承受能力相对于金融借贷较低。按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷利率不应高于民间借贷的利率，故金融机构的融资费用上限亦应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的民间借贷的利率上限即按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍，这也符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的司法指导意见精神。综上所述，原告诉讼请求，事实清楚，本院部分予以支持。被告林九文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、林九文偿还深圳市飞贷小额贷款有限公司（深圳市研信小额贷款有限公司）借款本金600000元；二、林九文以600000元为基数，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日公布的市场报价利率的4倍，向深圳市飞贷小额贷款有限公司（深圳市研信小额贷款有限公司）支付自2019年10月28日起至实际还清之日止的利息；上述两项债务林九文于本判决生效后10日内一次性付清。三、驳回深圳市飞贷小额贷款有限公司（深圳市研信小额贷款有限公司）的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10205元，减半收取5102.5元，由林九文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  逄锦禄二〇二〇年十一月十八日书记员  鞠晓莎