山西省孝义市人民法院民事判决书（2020）晋1181民初1460号原告：吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：91141100561307408H。法定代表人：韩×，职务：董事长。委托诉讼代理人：高×。委托诉讼代理人：张×，山西初心律师事务所律师（特别授权）。被告：孝×1。统一社会信用代码：93141181070451624P。负责人：秦×。被告：孝×2。统一社会信用代码：93141181078345287L。负责人：杨×1。被告：孝义市金穗生态特色农业合作社。统一社会信用代码：931411810655772225。负责人：杨×2。委托诉讼代理人：程×。被告：孙×。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司诉被告孝×1、孝×2、孝义市金穗生态特色农业合作社、孙×借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人高×、张×，被告孝×2负责人杨×1，被告孝义市金穗生态特色农业合作社委托诉讼代理人程×及被告孙×均到庭参加诉讼，被告孝×1经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告孝×1支付原告贷款以30万元为本金，按合同约定的利息、罚息标准，自2014年12月30日计算至2018年10月11日；以298000元为本金，自2018年10月11日计算至2018年12月31日；以296000元为本金，自2018年12月31日计算至2019年1月28日；以294000元为本金，自2019年1月28日计算至2019年4月12日；以293000元为本金，自2019年4月12日计算至被告实际还清之日止，现暂计算至2020年6月4日，利息罚息计226595.56元，总计519595.96元；2、判令原告对被告孝×1、孝×2、孝义市金穗生态特色农业合作社存入户名孝义市助保贷工作领导组办公室、账户号为5700028900017的保证金20万享有优先受偿权；3、判令被告孝×2、孝义市金穗生态特色农业合作社对以上诉讼请求承担连带责任；4、依法判令三被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年12月29日,原告与被告孝×1、孝×2及被告孝义市金穗生态特色农业合作社签订了一份《联保贷款合同》,双方约定被告孝×1向原告借款30万元人民币,用于购买设施农具，借款期限为壹拾贰个月，自2014年12月29日起至2015年10月14日。为确保借款清偿，原告同时与被告孙×签订保证担保合同。合同签订后，原告于2014年12月30日通过银行转账的方式将30万元打入了被告孝×1的账户。借款到期后，原告多次催还，但被告孝×1以各种理由进行拖延和推搪，至今未清偿其所欠原告的借款。同时原告也联系被告孝×2、孝义市金穗生态特色农业合作社及被告孙×，请求其代被告孝×1偿还借款，但被告孝×2、孝义市金穗生态特色农业合作社及被告孙×均拒绝偿还。原告认为，原、被告之间签订的《联保贷款合同》、《保证担保合同》是合法有效的，原告已按合同的约定向被告孝×1支付了借款，但借款到期后，被告却未能清偿，其余被告也拒绝承担连带保证担保责任，四被告的行为是严重的违约行为，利率及罚息的计算将按照《联保贷款合同》中第五条中第一款月利率为9‰及第三款之规定“本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定”计算以及根据第23条约定甲方对保证金享有优先受偿权。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，提起民事诉讼，希依法公判。原告针对其主张向本院提供如下证据：1、原告《营业执照》及法定代表人身份证复印件各一份，用以证明原告的诉讼主体资格。2、《联保贷款合同》复印件一份，用以证明2014年12月29日，原告与被告孝×1、孝×2以及孝义市金穗生态特色农业合作社签订《联保贷款合同》，且原告与被告签订编号为：联保字2014年第1229-1号《联保贷款合同》系双方真实意思表示，贷款本金为30万元，借款用途为购买设施农具，贷款期限自2014年12月29日起至2015年10月14日，贷款利率为月利率9‰，逾期后罚息利率按照借款利率50%加收。按照合同约定，被告孝×2、孝义市金穗生态特色农业合作社愿就约定的债权范围承担连带保证责任，保证期间为两年，自合同约定到期日开始计算。另根据《联保贷款合同》第23条约定甲方对保证金享有优先受偿权。3、《保证担保合同》复印件一份，用以证明2014年12月29日，原告与被告孙×签订《保证担保合同》，此合同系双方真实意思表示，合同表明被告孙×愿意为联保字2014年第1229-1号《联保贷款合同》提供保证，合同内容表明被告愿就约定的债权范围承担连带保证责任，保证期间为两年，自合同约定到期日开始计算。4、借款借据复印件一份，用以证明原告按照《联保贷款合同》之约定按期向被告发放借款。5、《董事会（股东会）担保意见书》复印件一份，用以证明2014年12月27日，被告孝×2出具董事会（股东会）担保意见书，股东杨×1、叶巾连同意为被告孝×1在原告处借款提供连带保证担保。2014年12月26日，被告孝义市金穗生态特色农业合作社出具董事会（股东会）担保意见书，股东高润成、岳红同意为被告孝×1在原告处借款提供连带保证担保。6《利息、罚息金额表和银行流水》一份，用以证明原告按照合同约定向被告发放贷款，被告累计向原告支付贷款本金7000元、利息26010元、罚息451.49元。尚欠本金293000元、利息151364.7元、罚息75230.86元，总计519595.96元。7、《贷款催收通知书》以及《还款计划书》复印件各一份，用以证明原告于2015年11月3日发出催收通知，被告孙×于2015年11月20日签字确认并于2016年12月6日作出还款计划书，计划书作出后被告孙×并未完全承担保证责任，后原告于2018年11月15日向被告孙×发出催收通知，表明要求被告孙×按照协议约定承担保证责任，该通知书由被告孙×签字确认。原告于2016年9月21日发出催收通知要求借款人履行还款义务，被告孝×1签章确认。原告作为金融机构，曾于2018年10月11日、2018年12月31日、2019年1月28日、2019年4月12日从被告孝×1账户上扣划相应款项。7、《律师函》以及申通快递单复印件各一份，用以证明原告曾委托山西初心律师事务所于2018年1月19日向被告孝义市金穗生态特色农业合作社邮寄律师函，律师函表明要求孝义市金穗生态特色农业合作社按照协议约定承担还款责任。原告曾委托山西初心律师事务所于2018年1月18日向被告孝×2邮寄律师函，律师函表明要求孝×2按照协议约定承担连带保证责任。被告孝×1未参加本案一审庭审，也未提交答辩意见及相关证据。被告孝×2辩称，当时三被告确实签订过《联保贷款合同》，被告孝×1向原告贷款时被告提供担保也是事实，现被告对原告的诉讼请求没有异议。被告孝义市金穗生态特色农业合作社辩称：被告当时确实与原告签订过《联保贷款合同》，被告孝×1向原告贷款时被告提供担保也是事实。但被告孝义市金穗生态特色农业合作社向原告所借的贷款已经偿还完毕，且被告已与原告达成过以物抵债协议，且原告方明确告知过被告不需承担担保责任，故被告要求依法驳回原告对被告孝义市金穗生态特色农业合作社的诉讼请求。被告孙×辩称：原告所述被告贷款30万元是事实，且被告孝×1已偿还本金7000元。经举证、质证，被告孝×2、孝义市金穗生态特色农业合作社及被告孙×对原告提供的七组证据均无异议。原告所述其还过的款项都是对的。被告孝×2、孝义市金穗生态特色农业合作社及被告孙×针对其主张，未向本院提交证据。针对原告提供的事实和证据，本院认定本案事实如下:被告孝×1于2014年12月29日经董事会（股东会）决议：同意向孝义汇通村镇银行申请借款（大写）叁拾万元，期限10个月，采取保证方式担保。担保单位为：孝×2、孝义市金穗生态特色农业合作社，落款处加盖公司公章及董事（股东）秦×、孙×签字。2014年12月26日被告孝义市金穗生态特色农业合作社向原告提供董事会（股东会）担保意见书，载明：“经董事会（股东会）研究决定，同意我单位为其保证（大写）叁拾万元，并按“借贷合同及保证合同”规定承担义务，如借款人不能按期偿还本利，由我单位承担连带清偿责任，并可从我单位存款账户直接扣收”。落款保证人处加盖公司公章及董事会董事（股东会股东）高润成、岳红签字。2014年12月27日，被告孝×2向原告提供董事会（股东会）担保意见书，载明：“经董事会（股东会）研究决定，同意我单位为其保证（大写）叁拾万元，并按“借贷合同及保证合同”规定承担义务，如借款人不能按期偿还本利，由我单位承担连带清偿责任，并可从我单位存款账户直接扣收”。落款保证人处加盖公司公章及董事会董事（股东会股东）杨复炎、叶巾连签字。2014年12月29日,原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告孝×1、孝×2及被告孝义市金穗生态特色农业合作社签订编号为联保字2014年第1229-1号《联保贷款合同》,合同载明：第一部分第二章贷款额度、期限、贷款种类孝×1借款金额为300000（大写：叁拾万元整）。本合同约定联保贷款借款期限为壹拾个月，具体借款期限为2014.12.29-2015.10.14。本合同项下贷款用途为购买设施农具。第三章贷款利率、支付和还款本合同项下借款利率均按固定利率执行，即在合同有限期内利率不变，月利率为9‰。借款自实际提款日起按日计息，按月结息（20为结息日）。借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第二部分第三章最高额担保第16条本合同项下的最高额担保为：甲方全部成员（本案被告一、二、三）作为保证人，在本合同约定的最高债权额内（联保体成员共同贷款金额之和），为乙方对除本人外任一借款人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。17.1最高额担保所担保的主债权即上述主合同项下的乙方全部主债权。19.最高额连带共同保证担保项下，保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年。合同还就联保体保证金、各方权利义务及违约责任进行约定。合同落款处加盖原告及被告孝×1、孝×2及被告孝义市金穗生态特色农业合作社公章及负责人秦×、杨×1、高润成签字。另查明，被告孝义市金穗生态特色农业合作社的法定代表人为高润成，于2015年12月31日变更为杨×2。同日，被告孙×与原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司签订编号为保从字2014年第1229-1号《保证担保合同》，载明：为确保2014年12月29日孝×1（借款人）与本合同乙方（本案原告）签订的合同编号：联保字2014年第1229-1号借款合同项下借款人义务得到切实履行，甲方（本案被告孙×）愿意向乙方提供保证担保。1.4如借款人未按主合同约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，乙方可直接向甲方追索，甲方授权乙方从甲方在乙方开立的账户上划收。2.1本合同所担保的主债权为乙方依据主合同所发放的贷款本金及本合同第五条约定的利息等其他项目，贷款本金金额为人民币（大写）叁拾万元整。3.1主合同履行期限为壹拾个月，自2014年12月29日起至2015年10月14日。4.1本合同保证方式为连带责任保证。6.1本合同项下的保证期间为：自主合同确定的借款到期之次日起两年；5.1本保证合同担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息等费用。6.2如主合同确定的借款分批到期的，则保证期间为所担保借款最后一笔到期之次日起两年。合同还约定了双方权利义务、违约责任等。合同落款处甲方处有被告孙×签字，乙方处加盖原告公章确认。合同签订后，原告于2014年12月30日通过银行转账的方式向被告孝×1发放贷款30万元，有借款借据为证。借款后，被告孝×1向原告偿还借款本金7000元。之后被告未支付本金及利息。贷款到期后，原告曾多次向被告发出《逾期贷款催收通知书》催要借款，被告孙×还于2016年12月6日出具有《还款计划》一份。2018年1月19日原告委托山西初心律师事务所向被告孝×1、孝×2及被告孝义市金穗生态特色农业合作社发出《律师函》，要求被告承担担保责任。但被告均未偿还原告借款及利息，故原告向本院提起诉讼并提出上述诉求。本院认为，原告与被告孝×1于2014年12月29日签订的《联保贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效。双方应按照合同约定全面履行自己义务。原告提供借款借据证明按照约定已向被告发放贷款，且被告孝×1的担保人孙×在庭审中认可收到原告30万元贷款。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。核减被告孝×1偿还原告借款本金7000元，故被告孝×1应偿还原告借款本金为293000元（300000元-7000元=293000元）。原告主张被告孝×1支付原告贷款以30万为本金，按合同约定的利息、罚息标准，自2014年12月30日计算至2018年10月11日，以298000元为本金自2018年10月11日计算至2018年12月31日，以296000元为本金自2018年12月31日计算至2019年1月28日，以294000元为本金自2019年1月28日计算至2019年4月12日，以293000元为本金自2019年4月12日计算至被告实际还清之日为止，现暂计算至2020年6月4日，利息罚息共计226595.56元。因原、被告签订的《联保贷款合同》中明确约定本合同项下借款利率均按固定利率执行，即在合同有限期内利率不变，月利率为9‰。借款自实际提款日起按日计息，按月结息（20为结息日）。借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。原告提供利息、罚息金额表和银行流水，证明截止2020年6月4日被告孝×1欠原告利息226595.56元，故本院对原告要求被告孝×1支付利息及罚息的主张予以支持。被告孝×2与被告孝义市金穗生态特色农业合作社组成联合体与原告签订《联保贷款合同》对联保体整体贷款额度（联保体各成员贷款之和）与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证，原告在保证期间向被告孝×2、孝义市金穗生态特色农业合作社发出贷款催收通知书，之后也委托山西初心律师事务所向被告发出《律师函》，要求被告承担担保责任。故被告孝×2、孝×1对该笔借款及利息、罚息应承担连带偿还责任。被告孙×与原告签订《保证担保合同》中载明：主合同履行期限为壹拾个月，自2014年12月30日起至2015年10月14日。保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年。被告孙×在此份担保合同上签字，为此保证担保合同的保证人，故被告孙彩应承担连带责任。因被告孝×1未还款，原告于2018年11月19日向被告孙×发出贷款催收通知书，并有孙×签字确认。故被告孙×应对该笔借款及利息、罚息承担连带责任。综上所述，故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孝×1给付原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司借款本金293000元，于判决书生效之日起十五日内履行。二、被告孝×1给付原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司以30万为本金，按月息9‰计算之利息、按月息4.5%计算之罚息，自2014年12月30日计算至2018年10月11日，以298000元为本金自2018年10月11日计算至2018年12月31日，以296000元为本金自2018年12月31日计算至2019年1月28日，以294000元为本金自2019年1月28日计算至2019年4月12日，以293000元为本金自2019年4月12日计算至被告实际还清之日为止，于判决书生效之日起十五日内履行。三、被告孝×2、孝义市金穗生态特色农业合作社、被告孙×对上述借款及利息罚息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8996元，由被告孝×1承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。审判长 裴治文审判员 唐海龙人民陪审员 李翠花二0二0年十一月十五日（法官助理 张瑞芳书记员 刘艳桃