文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0102民初4825号原告：谊度（深圳）科技有限公司，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U，所在地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511。法定代表人：赵艳，公司执行董事。委托诉讼代理人：李胜瑜，女，1997年7月1日出生，公司员工，住重庆市九龙坡区。被告：王燕，女，1987年6月10日出生，住重庆市涪陵区。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度科技）与被告王燕追偿权纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理。因被告王燕外出去向不明，未能直接、邮寄、留置送达诉讼文书，本院依法公告送达相关诉讼文书。本案依法由审判员钟华担任审判长，与人民陪审员代晓琴、罗建敏组成合议庭，于2020年11月26日公开开庭进行审理。原告谊度科技的委托诉讼代理人李胜瑜到庭参加了诉讼，被告王燕经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告谊度科技向本院提出诉讼请求：判令被告向原告立即偿还欠款本金36230.87元及利息（利息以欠款本金36230.87元为基数按24%年利率自2019年5月17日计算至本金实际清偿之日止）。事实和理由：2018年9月8日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司(以下简称飞贷公司)运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司向其提供借款50000元，贷款存续期间为24个月，贷款年利率为8%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款22126.86元，剩余本金36230.87元至今未还。被告逾期还款后，深圳市富海荣基融资担保有限公司按照与南京银行、飞贷公司及深圳研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权，并将债权转让给研信公司。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。被告王燕未提交书面答辩状，也未提交证据材料。原告谊度科技为支持自己的主张，向本院提交了《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《用户注册及使用协议》、征信查询授权书、委托代收款授权书、王燕的照片、放款证明、还款明细、代偿证明、债权转让证明、债权转让协议及附件、付款回单、债权转让通知书、短信通知记录、邮件投递记录。由于被告未到庭发表质证意见，本院经审查，对原告提供的证据予以确认，作为本案的定案依据，结合原告的当庭陈述，本院对事实确认如下：“飞贷”是指借款人按合同约定通过飞贷APP向贷款人申请并获得一笔或多笔贷款的统称。2018年9月8日，被告王燕在深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷金融科技）运营的“飞贷”APP网络贷款平台上签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》，约定：“借款人王燕，身份证号码XX，借款人确认其系在线确认本合同的飞贷APP账户持有人，借款人知晓并同意在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人；借款人与贷款人及飞贷金融科技及其他服务方（如有）一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力；借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上的签名，即视为同意本合同内容；因借款人原因导致贷款人或受托人飞贷金融科技或其他服务方（如有）未能在还款日足额收取应还款项的，视同借款人逾期；飞贷金融科技或其他服务方（如有，以《借款合同》约定为准）可为借款人代偿应还未还款给贷款人，飞贷金融科技或其他服务方（如有）为借款人实施代偿后，借款人需向飞贷金融科技或其他服务方（如有）支付代偿费；当借款人发生贷款逾期时，视为借款人违约；借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人需及时归还全部贷款本息及相关费用。贷款人或飞贷金融科技还有权根据法律法规或本合同采取其他违约救济措施。贷款人或飞贷金融科技及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担。”合同还对其他事项进行了约定。被告在借款人处进行网络签名。同日，被告作为借款人与贷款人南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）通过网络签订《借款合同》，约定：“借款人王燕,贷款人南京银行；鉴于飞贷金融科技、深圳市中兴小额贷款有限公司（以下简称中兴小贷）、贷款人、借款人签订《“飞贷”额度借款合同》，借款人向贷款人申请贷款，贷款人和借款人同意由中兴小贷、担保机构（深圳市富海荣基融资担保有限公司，以下简称富海荣基）为借款人提供的相关服务；贷款金额50000元，贷款期限为24个月，从2018年9月8日起至2020年9月8日止；本合同项下贷款年化综合资金成本率为33.9996%，包括贷款利率和相关费用，其中贷款年化利率为8%，利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息，按本合同约定贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本息计算利息，至贷款全部结清日止；借款人按等额本息还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并直接向贷款人或委托中兴小贷和富海荣基向贷款人交付；借款人未按本合同规定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约；当借款人发生还款逾期三十天（含三十天）以上，或连续逾期三期以上（含三期）或累计逾期五期以上，贷款人有权宣布提前终止本合同，借款人应当在贷款人向借款人发出终止本合同的通知后3日内一次性偿还本合同项下全部本息、逾期违约金及因此给贷款人造成的全部损失，包括但不限于因收回债权而产生的律师费、仲裁费、交通费、差旅费等费用；本合同项下，贷款人未按时收取到借款人应还本息时，有权收取逾期罚息，借款逾期的罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；借款人认可以下事项，且不以任何理由提出异议：本合同项下贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给中兴小贷、富海荣基或其他第三方，且中兴小贷、富海荣基或其他第三方受让债权后可再次转让，贷款人或新债权人有权委托中兴小贷就该债权转让行为通知借款人，借款人保证继续按照本合同以及新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务，中兴小贷有权接受新债权人的委托，继续对本合同项下债权进行催收、代收借款人所还款项、承担代偿责任以及送达、代收相关材料、协助诉讼等措施；富海荣基按其与贷款人的约定，有义务对借款人在本合同项下的债务予以债权购买（无论是否逾期）或代偿，富海荣基予以购买或代偿后，即取得本合同项下债权的全部权益，有权向借款人追偿或采取包括但不限于通过债权转让等方式进行催收，本款效力独立于本合同，本合同不成立、不生效、无效、部分无效、被撤销、被解除并不影响本条款的效力。”合同还对其他事项进行了约定。被告在借款人处进行网络签名。同日，被告与富海荣基通过网络签订《服务合同》，约定：“本合同项下借款人应支付担保咨询费，每期担保咨询费与当月应还贷款本息一并支付，担保咨询费金额按贷款金额的3.5%计算；本合同项下担保费按日计算，按照年化担保费率1%收取，与贷款本息同时支付，按本合同约定的担保日费率、贷款余额和贷款期限按日计算，日担保费率=年化担保费率/360=月担保费率/30；本合同项下担保服务费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为月担保服务费=贷款金额1.1318%-月担保费；逾期贷款的代偿费的计算方式为代偿费=逾期贷款的贷款余额*∑（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数），逾期天数在30天以上，该区间代偿费率为每天0.2%。”被告在该服务合同上进行网络签名。上述合同签订后，南京银行于同日向被告发放贷款50000元。截至2019年5月16日，被告累计还款22126.86元，其中本金13769.13元、综合费6291.46元、管理费510.36元、代偿费1542.04元、逾期利息13.87元。后富海荣基将被告尚欠的借款本金36230.87元及其他费用全部偿还南京银行，并将代被告偿还借款后取得的债权转让给深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信小贷）。2019年11月20日，研信小贷与原告签订《债权转让协议》，约定研信小贷将包括被告还款在内的债权再次转让给原告，研信小贷和原告以短信和邮寄方式向被告送达债权转让通知书。被告至今未履行还款义务。另查明，深圳市中兴小额贷款公司于2018年7月18日名称变更为深圳市研信小额贷款有限公司，其股东为深圳中兴飞贷金融科技有限公司。本院认为，被告王燕通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》及相关合同附件，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。南京银行股份有限公司按照借款合同约定向被告发放贷款后，被告也应按约定期限归还借款本息。但被告在归还部分贷款后未再按期履行余下还款义务，已构成违约，应当按照合同约定归还剩余全部借款本息及相关费用。被告逾期还款后，深圳市富海荣基融资担保有限公司按照合同约定在代被告归还全部借款本息及相关费用后，将其取得的债权转让给深圳市研信小额贷款有限公司，深圳市研信小额贷款有限公司又将该债权转让给谊度（深圳）科技有限公司即本案原告，且深圳市研信小额贷款有限公司和本案原告均依法通知了被告，债权转让关系依法成立并有效，原告依法取得该债权。因合同约定的综合费、管理费、担保费、担保服务费、代偿费等过高，原告主张按年利率24%的标准计算资金占用利息损失符合法律规定，本院予以支持。结合原告的诉讼请求，本院依法确认被告应归还原告借款本金36230.87元及以该款为基数从2019年5月17日起至借款还清之日止按照年利率24%计算的资金占用期间利息。被告王燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交后期还款的相关证据，视其举证不能，应承担由此产生的不利法律后果，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:被告王燕于本判决生效后十日内偿还原告谊度（深圳）科技有限公司借款本金36230.87元，并支付以36230.87元为基数从2019年5月17日起至借款还清之日止按照年利率24%计算的资金占用期间利息。如果未按本判决指定的期限履行付款义务，则根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费962元，由被告王燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  钟 华人民陪审员  代晓琴人民陪审员  罗建敏二〇二〇年十一月二十七日法官 助理  杜 薇书 记 员  盛 兰