广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初3004号原告：中国银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区××××××，统一社会信用代码914×××××××××××594E。负责人：陈卫兵，系该行行长。委托诉讼代理人：李裕明、张温阳，均是广东东方昆仑律师事务所律师。被告：李广安，男，1980年12月8日出生，汉族，居民身份证住址肇庆市端州区×××××。被告：李晓霞，女，1980年6月22日出生，汉族，居民身份证住址湖北省荆州市荆州区××××××。原告中国银行股份有限公司肇庆分行诉被告李广安、李晓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李裕明到庭参加诉讼，被告李广安、李晓霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告签订的《个人房屋抵押借款合同》编号：2008肇中银住贷字第74号、《个人住房公积金按揭合同》编号：2008肇中银积贷字第58号；2、二被告向原告偿还商业贷款借款本金41574.37元、应收利息2423.12元、拖欠本金的罚息854.67元、应收利息的罚息139.89元（利息、罚息暂计至2020年4月15日，并自2020年4月16日起至借款偿清日止，就拖欠借款按当期贷款利率（即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%）计付利息、按当期罚息利率（即当期贷款利率上加收50%）计付罚息】；3、二被告向原告偿还住房公积金贷款借款本金人民币（下同）65172.82元、逾期利息4085.27元、逾期罚息1870.07元（利息、罚息暂计至2020年4月15日，并自2020年4月16日起至借款偿清日止，就拖欠借款按中国人民银行颁布的公积金贷款利率计付利息、按当期罚息利率（即当期贷款利率上加收50%）计付罚息】；116120.214、二被告承担原告实现债权的律师费11000元；5、原告对二被告为案涉贷款提供的抵押物在上述第2、3、4项请求款项范围内享有优先受偿权；6、本案全部诉讼费用（不限于案件受理费、公告费、财产保全费）由二被告承担。事实与理由：2008年3月28日，就二被告向原告申请购房贷款事宜，本案双方当事人协商一致签订《个人房屋抵押借款合同》编号：2008肇中银住贷字第74号与《个人住房公积金按揭合同》编号：2008肇中银积贷字第XX号，主要约定：1、原告向二被告提供商业贷款本金借款10万元，原告受住房公积金管理中心的委托，为二被告提供公积金贷款借款本金15万元，借款期限180个月，用于购买住房；2、该笔商业贷款借款执行浮动利率，浮动周期为一年，即自实际放款日起每年按重新定价日的中国人民银行同档次贷款基准利率下浮15%作为下一浮动周期的利率；该笔公积金贷款按中国人民银行颁布的公积金贷款利率计付利息；3、二被告如逾期还款，则应对逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率即当期贷款利率上加收50%向原告计付罚息；4、二被告分180期对该笔借款采用按月等额本息方式进行还款，每月6日偿还当期借款本息；5、二被告提供本合同项下贷款所购房屋（坐落：星湖大道六路36号大唐盛世第7幢607房）为抵押物，担保范围包括但不限于案涉借款合同项下借款本金、利息、罚息、实现债权的律师费等费用；6、二被告如有逾期还款等违约行为，原告有权解除本合同，宣布贷款提前到期，要求二被告赔偿其实现债权的律师费等费用，并行使担保物权。2010年3月22日，案涉抵押物经抵押登记，原告系其抵押权人。2008年4月3日，原告向二被告指定的账户发放商业贷款借款本金10万元，实际发放贷款日执行月利率5.54625‰；原告向二被告指定的账户发放公积金贷款借款本金15万元，实际发放贷款日执行月利率4.35‰。原告按约发放贷款后，但二被告违反合同约定，未能按时偿还贷款本息，现已连续逾期还款超25期，经原告多次以电话等方式进行催收无果。根据上述合同/协议约定与现行法律规定，原告认为：一、根据《个人房屋抵押借款合同》第五十二条第（四）款、第（二）款约定，原告有权解除案涉贷款合同、公积金按揭贷款合同，并宣布贷款全部提前到期。根据《个人房屋抵押借款合同》第六十八条、《个人住房公积金按揭合同》第九条的约定，被告应当按照约定的利率方式向原告计付利息。根据《个人房屋抵押借款合同》第六条第（四）款的约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条规定，二被告应就其逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率向原告计付拖欠本金的罚息、应收利息的罚息。二、根据《个人房屋抵押借款合同》第四十六条、《个人住房公积金按揭合同》第二十八条约定，二被告应当向原告赔偿因违约产生的律师费用。同时，该费用金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》粤价【2006】298号法律规定，并有《民事委托代理合同》、律师费发票为据，该请求合法、合理。三、根据《个人房屋抵押借款合同》第十三条、《个人住房公积金按揭合同》第二十条，以及《担保法》第三十三条法律规定，原告对二被告提供的抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权。四、二被告作为严重违约方，应当承担本案的全部诉讼费用。综上所述，为维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定，特具状诉至向贵院，恳请贵院判如所请。被告李广安、李晓霞没有出庭应诉，也没有提交书面答辩意见。经审理查明，2008年1月17日，被告李广安、李晓霞以购买房屋为由，向原告提交《个人房屋贷款申请表》申请贷款。2008年3月28日，原告与被告李广安、李晓霞签订了一份《个人房屋抵押借款合同》主要约定：原告向被告提供贷款10万元，贷款期限为共180个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期房款，则自第一个实际放款日起算；该贷款月利率为5.54625‰；被告提供以案涉贷款所购买的坐落在肇庆市端州区肇庆市端州区××××××××××××××××××为该借款作抵押担保；担保项下担保范围为合同项下被告全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费……）；经原告催告，被告在限期内仍未纠正其违约行为……处分抵押物、申请强制执行及提起诉讼等任何措施维护其合法权利。合同还约定其他事项。2008年4月3日，原告按约定发放商业贷款10万元给被告，贷款发放日执行月利率5.54625‰。原、被告于2010年3月22日对涉案房屋办理了他项权登记。另查明，2008年3月28日，原告与两被告签订《个人住房公积金按揭合同》，约定被告向原告借款人民币15万元用于购买位于肇庆市端州区××××××××××××××××××，借款期限自2008年3月起至2023年3月止，借款利息按月计付，月利率为4.35‰。实际借款利率以贷款发放日的执行利率为准，本借款利率在合同期内，如遇国家利率调整，乙方有权利直接执行中国人民银行有关规定，不再另行通知甲方，并以所购后上述房屋作为抵押物。合同还约定其他事项。此后，由于被告在逾期未能依约履行合同义务，原告经催促无果后遂诉至本院。另查明：原告中国银行股份有限公司肇庆分行于与广东东方昆仑律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由该律师所指派律师参加本案诉讼，原告中国银行股份有限公司肇庆分行为此支付律师费11000元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。原告与被告李广安、李晓霞签订的《个人房屋抵押借款合同》、《个人住房公积金按揭合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，亦没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告依约将贷款发放给被告使用，但被告却没有依约还本付息，显属违约，依约应承担违约责任。原告要求被告偿还计至2020年4月15日拖欠的商业贷款本金41574.37元、利息2423.12元、本金的罚息854.67元、利息的罚息139.89元的请求，合理合法，本院予以支持。对于2020年4月16日起的利息、本金罚息、利息罚息应按《个人房屋抵押借款合同》、《个人住房公积金按揭合同》的约定标准计算。另，原告要求被告偿还计至2020年4月15日拖欠的住房公积金贷款本金65172.82元、利息4085.27元、逾期罚息1870.07元的请求，合理合法，本院予以支持。对于2020年4月16日起的利息、罚息应按《个人房屋抵押借款合同》、《个人住房公积金按揭合同》的约定标准计算。对于原告要求解除与被告李广安、李晓霞签订的《个人房屋抵押借款合同》、《个人住房公积金按揭合同》的请求，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，根据双方合同中的约定，被告如存在逾期还款等违约行为，原告有权解除贷款合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期。原告的该项请求合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告李广安、李晓霞承担因本案诉讼而支出的律师费11000元的请求，根据双方签订的《个人房屋抵押借款合同》、《个人住房公积金按揭合同》的约定，因被告李广安、李晓霞没有按时还本付息，属于违约，原告以法律手段追偿借款本息，由此产生律师代理费，应由被告李广安、李晓霞承担，该收费亦符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，所以对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求对被告李广安、李晓霞名下的肇庆市端州区××××××××××××××××××享有优先受偿权的请求，因被告以其购买的上述房屋作为借款的抵押担保，亦已对上述房屋到房管部门办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告对被告名下的肇庆市端州区××××××××××××××××××以其折价或拍卖、变卖所得的价款在被告未清偿债权范围内享有优先受偿权，对原告该项请求，本院予以支持。被告李广安、李晓霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第(四)、（七）项，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司肇庆分行与被告李广安、李晓霞签订的《个人房屋抵押借款合同》、《个人住房公积金按揭合同》。二、被告李广安、李晓霞应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行偿还商业贷款本金41574.37元、利息2423.12元、本金的罚息854.67元、利息的罚息139.89元【上述利息、罚息已计算至2020年4月15日，2020年4月16日起的利息（含罚息、利息的罚息）应按《个人房屋抵押借款合同》的约定计算至还清借款之日止】。三、被告李广安、李晓霞应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行偿还住房公积金贷款本金65172.82元、利息4085.27元、罚息1870.07元【上述利息、罚息已计算至2020年4月15日，2020年4月16日起的利息（含罚息）应按《个人住房公积金按揭合同》的约定计算至还清借款之日止】。四、被告李广安、李晓霞应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行偿还因追收贷款而支出的律师代理费人民币11000元。五、原告中国银行股份有限公司肇庆分行对被告李广安、李晓霞所有的肇庆市端州区××××××××××××××××××折价或拍卖、变卖所得的价款在被告李广安、李晓霞未清偿债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5050元（已由原告预交），由被告李广安、李晓霞负担。被告李广安、李晓霞在本判决生效之日起十日内直接向原告中国银行股份有限公司肇庆分行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李光强审 判 员 梁小茵审 判 员 董炽文二〇二〇年十一月二十七日法官助理 员黎婧书 记 员 黄安玉