大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0213民初3837号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杜晶晶，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：寇嘉文，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。被告：薛家敏，男，1984年8月12日出生，住辽宁省大连市金州区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告薛家敏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人寇嘉文到庭参加诉讼，被告薛家敏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币68576.46元（包括本金67001.04元，利息1402.19元，罚息173.23元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币8353.62元；3、判令被告向原告支付违约金（以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一的标准，自2016年5月16日起至被告偿还全部款项之日止）；4、本案的律师费、交通费等总计1500元由被告承担；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年8月25日，被告与xx银行股份有限公司xx分行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：85020120140007519），合同约定被告（借款人）向xx银行股份有限公司xx分行（贷款人）借款120000元人民币，借款期限为36个月（自2014年8月25日至2017年8月24日），执行贷款年利率为8.61%，还款方式为等额还本付息。2014年8月20日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》（保单编号：100500014008479），xx银行股份有限公司xx分行为被保险人，约定每月保费率1.9%，每月保险费金额2280元。2014年8月25日xx银行股份有限公司xx分行按照贷款合同约定向被告发放贷款120000元整。但自2016年2月25日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同特别约定的第三项：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共68576.46元。另根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告曾多次向被告催缴，但被告迟迟不予偿还理赔款项，亦未支付剩余保费，为保障原告的合法权益，故诉至贵院，望依法支持原告诉求。被告薛家敏未提出答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对本案的证据和事实，本院认定如下：2014年8月25日，被告与xx银行股份有限公司xx分行签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告向xx银行股份有限公司xx分行借款120000元，借款期限36个月，自2014年8月25日至2017年8月24日，借款利率以借款发放日xx银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%执行，还款方式为等额本息还款法，每月25日为还款日。2014年8月21日，原、被告双方签订《平安个人贷款保证保险保险单》，为被告与xx银行股份有限公司xx分行签订的《个人担保借款合同》项下借款投保，投保人为薛家敏，被保险人为xx银行股份有限公司xx分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额142680元，每月保费率1.9%，每月保费金额2280元。付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告薛家敏对上述保险单及保险条款签字确认。2014年8月25日，xx银行股份有限公司xx分行按照贷款合同约定向被告发放贷款120000元。被告依照约定偿还借款及支付保险费至2016年1月，后被告未依约还款及支付保险费。2016年5月16日，原告按照保险合同约定向被保险人xx银行股份有限公司大连经济技术开发区分行进行理赔，代偿被告拖欠的借款本息共68576.46元，（本金67001.04元，利息1402.19元，罚息173.23元）。现被告未支付的保险费为8353.62元。上述事实有原告提供《个人担保借款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》、客户还款明细、代偿债务确认书、银行流水及庭审笔录等证据在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以作为定案依据。本院认为，被告为履行与xx银行股份有限公司xx分行之间的借款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。原、被告间相互出具的保险单等文件均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向xx银行股份有限公司xx分行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得向被告的代位求偿权。本案原告要求被告偿还代偿款68576.46元（包括本金67001.04元，利息1402.19元，罚息173.23元）的诉讼请求，经查认为，因被告与xx银行股份有限公司xx分行签订的借款合同中对于罚息没有明确约定，故本金和利息部分，本院予以支持，罚息部分，本院不予支持。自2016年5月16日原告赔付保险金起，该笔资金实际由被告占用。该情形系因被告违约引起，被告应向原告承担相应违约责任。关于违约金的计算方式，因保险单约定的违约金及原告诉请的违约金均过高，本院以实际损失为基础、兼顾合同履行情况、当事人过错程度、预期利益等因素衡量后，将违约金计算方式调整为以欠付保险赔偿金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计付，但因自2019年8月20日起，xx银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。故自2019年8月20日起，违约金计算标准调整为LPR的1.5倍计算。被告未依保险合同约定向原告支付相应保险费系违约，原告要求被告支付拖欠的保险费有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告承担律师费、交通费共计1500元的诉讼请求，经查认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在做出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案原告未提供证据证实其已实际支出律师费用，故应承担举证不能的不利后果。被告薛家敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，应视为其自愿放弃抗辩权利。综上所述，原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告薛家敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款68403.23元；二、被告薛家敏于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费8353.62元；三、被告薛家敏于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以76756.85元为基数，自2016年5月16日起至2019年8月19日按同期中国银行公布的贷款基准利率1.5倍计付，自2019年8月20日起至款项付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.5倍计付）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3600元（原告已预交），由原告中国平安财产保险股份有限公司负担1400元，被告薛家敏负担2200。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  杨慧超审判员  尹艳玲审判员  陈 龙二〇二〇年十一月二十四日法官助理王志骁书记员丛中笑