广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初2432号原告：中国农业银行股份有限公司广州从化支行，住所地：广州市从化街口街河滨南路23号，统一社会信用代码：914401018912762371。负责人：邹锦君，职务行长。委托诉讼代理人：何九辞，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾雪梅，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：徐代杰，男，汉族，1981年4月6日出生，住广东省揭阳市揭东区。被告：黄楚娜，女，汉族，1989年8月26日出生，住广东省普宁市。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行诉被告徐代杰、黄楚娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，根据原告申请，本院于2020年6月3日依法作出（2020）粤0117民初2432号民事裁定书，裁定查封被告徐代杰、黄楚娜位于从化市太平镇珠江国际城项目（自编号珠江国际城C1区二期3#楼）1栋（1栋）1902房（预告登记字号：15预登13336068）的房产。2020年10月30日本院依法适用简易程序公开开庭对本案进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人何九辞到庭参加了诉讼，被告徐代杰、黄楚娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求:一、判令被告徐代杰、黄楚娜清偿信用卡欠款本金72343元、利息362.44元、逾期还款违约金566.15元、手续费1693.72元，以上暂计至2020年1月15日合计74965.31元；以及自2020年1月16日起至实际清偿之日止的利息、手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每期350元计算，逾期违约金按最低还款额未还部分5%按月计算）；二、判令被告徐代杰、黄楚娜承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实和理由：2017年3月14日，被告徐代杰向原告申办金穗信用卡专项商户分期业务，在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告徐代杰填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部条款，并接受本业务的各项收费项目及收费标准。在被告徐代杰申请该业务期间，被告黄楚娜签署了《业务共同还款承诺书》，承诺对该业务项下被告徐代杰的债务承担共同还款责任。被告徐代杰领用了卡号为62×××13的信用卡后，原告于2017年3月30日按约定发放了贷款140000元，而两被告长期无法按期偿还贷款本息，至今仍未清偿逾期欠款。为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、领用合约、章程（除“章程”外，其余均为原件），拟证明被告徐代杰向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，原告已经向被告徐代杰发放信用卡一张；2、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同（原件），拟证明原告与被告徐代杰之间存在合法贷款关系，双方就权利义务已作出明确约定；3、共同还款承诺书（原件），拟证明被告黄楚娜承诺与被告徐代杰共同承担分期付款合同的货款义务；4、个人业务凭证（原件），拟证明原告依约向被告徐代杰发放贷款140000元；5、欠款汇总[即基本资料（账户级）]及交易流水（原件），拟证明被告徐代杰透支的事实及数额。被告未到庭也未作答辩。经审理查明：2017年3月14日，被告徐代杰向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，并由被告徐代杰签名及填写签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表（非指定商户分期业务使用）》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，明确同意《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部条款，并接受本业务的各项收费项目及收费标准。《中国农业银行金穗信用卡章程》载明贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五。金穗贷记卡收费标准载明的违约金按最低还款未偿还部分的5%计收。原告经审核，为被告徐代杰办理了卡号为62×××13的信用卡。2017年3月14日，被告黄楚娜在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》（适用于购车分期、家装分期或其他分期业务）上签名，承诺书上载明承诺人知悉并同意持卡人徐代杰分期付款业务，对债务承担共同还款责任，责任范围上持卡人责任范围一致。2017年3月29日，原告（贷款人）与被告徐代杰（持卡人、借款人）签订《中国农业银行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170026352），约定：被告徐代杰（持卡人）向原告（贷款人）申请分期资金140000元，用于家装分期，分期手续费为15%，即21000元，分期偿还；分期期数60期；持卡人使用贷记卡卡号为62×××13偿还分期资金等。合同签订后，原告于2017年3月31日向被告徐代杰指定的收款人潘玉娣账户发放贷款140000元。被告徐代杰借款后陆续出现逾期还款，自2019年10月7日起未能按时足额还款。截至2020年1月15日止，被告徐代杰尚欠原告贷款本金72343元，利息362.44元，逾期还款违约金566.15元、手续费1693.72元，合计74965.31元。另查明，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行于2020年5月26日向本院申请财产保全申请，请求查封、冻结被告徐代杰、黄楚娜名下房产，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行已于2020年6月1日缴纳了保全费用1024元。本院于2020年6月3日依法作出（2020）粤0117民初2432号民事裁定书，裁定查封被告徐代杰、黄楚娜位于从化市珠江国际城项目（自编号珠江国际城C1区二期3#楼）1栋（1栋）1902房（预告登记字号：15预登13336068）的房产。执行结果为查封被告徐代杰、黄楚娜位于从化市珠江国际城项目（自编号珠江国际城C1区二期3#楼）1栋（1栋）1902房（预告登记字号：15预登13336068）的房产，查封期限从2020年6月4日至2023年6月3日止。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告徐代杰作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》履行自己的义务。被告徐代杰使用信用卡办理家装分期业务，并签订《中国农业银行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行已根据合同向被告徐代杰指定账户发放贷款，原、被告因此产生借贷民事法律关系。被告徐代杰未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行要求被告徐代杰偿还信用卡项下欠款本金、利息、逾期还款违约金、手续费的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。但根据公平原则及相关法律规定，利息、逾期还款违约金、手续费的计算总标准以不超过全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限。关于被告黄楚娜是否承担共同还款责任。本案中，因被告黄楚娜在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》中签名确认对《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，故原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行主张被告黄楚娜对被告徐代杰的债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告徐代杰、黄楚娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐代杰、黄楚娜自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行偿还借款本金72343元及利息、逾期还款违约金、手续费（计至2020年1月15日的利息362.44元、逾期还款违约金566.15元、手续费1693.72元，从2020年1月16日起的利息、逾期还款违约金、手续费按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计至款项清偿之日止）；以上利息、违约金、手续费的计算总标准以不超过全国银行间同业拆借中心于2019年12月20日发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费837元，诉讼保全费1024元，合共1861元由被告徐代杰、黄楚娜负担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按本案判决确定的一审案件受理费同等金额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄柏灵二〇二〇年十一月六日法官助理黄嘉慧书记员冯家锐