湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0922民初1510号原告：中国工商银行股份有限公司大悟支行,住所地湖北省大悟县城关镇发展大道108号。统一社会信用代码：91420922773926198B。代表人：胡彬，该行行长。委托诉讼代理人：李**程，系该行员工。代理权限：一般代理。被告：陈德秀，男，1987年10月27日出生，汉族，湖北省大悟县人，住湖北省大悟县。被告：刘咏，女，1991年5月16日出生，汉族，湖北省大悟县人，住湖北省大悟县。原告中国工商银行股份有限公司大悟支行（以下简称工商银行大悟支行）与被告陈德秀、刘咏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李**程，被告陈德秀到庭参加了诉讼。被告刘咏经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行大悟支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈德秀、刘咏立即偿还所欠原告贷款本金余额224143.03元及利息、罚息、复利5642.69元，本息合计229785.72元（截止2020年9月7日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定的标准计付至贷款本金还清之日）；2.判令原告对被告陈德秀、刘咏提供的抵押物享有优先受偿权，有权以抵押物的处置价款优先偿还贷款本息及实现债权的费用；3.被告承担本案诉讼费、保全费等实现债权的费用。事实与理由：2017年3月7日，原告与被告陈德秀、刘咏签订个人购房借款担保合同，于2017年4月1日发放了住房购置贷款26万元，并以被告所购大悟县城关镇锦绣华府B6-1-301住房为抵押担保。被告未依约履行归还贷款本息的义务，根据法律规定、合同约定，提起诉讼，请依法判决。被告陈德秀口头辩称，原告所诉属实，下欠的贷款本息属实，对罚息无异议；被告的房屋办理了抵押权登记，现在一次性偿还借款本息有困难。原告工商银行大悟支行为支持其抗辩理由，向本院提交了如下证据：证据一.个人购房借款/担保合同，证明原告与被告陈德秀之间存在合法有效的借款合同法律关系，原告有权按照借款合同要求被告陈德秀偿还借款本息及实现该债权的费用；被告陈德秀以其所有的位于大悟县城关镇锦绣华府B6-1-301号住房为其在原告工行大悟支行处的借款提供抵押担保。证据二.借款凭证一份，证明原告已履行合同义务。证据三.贷款入款凭证一份，证明原告已履行合同义务。证据四.客户贷款借据信息查询，证明截止2020年9月7日贷款余额224143.03元，累积欠息5642.69元。证据五.共同还款承诺书，证明被告刘咏承诺在借款人陈德秀还款期间为其承担偿还所欠全部贷款本息的责任。证据六.不动产登记信息，证明大悟县城关镇锦绣华府B6-1-301号住房已经办理了抵押登记。证据七.宣布融资提前到期通知书，证明被告陈德秀在原告处的借款应按期履行还款义务。证据八.个人逾期贷款催收通知书，证明原告已履行逾期贷款催收通知义务。证据九.商品房购买合同，证明被告陈德秀购买大悟县城市建设有限责任公司开发的城关镇锦绣华府B6-1-301号住房。被告陈德秀、刘咏未向本院提交证据。经庭审质证，被告陈德秀对原告提交的证据均无异议。根据证据的真实性、关联性、合法性特征，本院对本案的证据认证意见如下：原告提交的证据可以证明借贷、发放、偿还、催收贷款事实，以及案涉房产办理抵押登记的事实，上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案的基本事实如下：2017年2月16日，被告刘咏向原告出具共同还款承诺书，同意在借款人陈德秀履行还贷责任期间，为其承担偿还所欠全部贷款本息的责任。2017年3月7日，原告与被告陈德秀、刘咏签订个人购房借款/担保合同，合同约定贷款金额为260000元，贷款期限15年，采取按月等额本息还款法偿还本息等条款。2017年4月1日，被告陈德秀出具借款凭证，约定执行利率4.9%，收款人为大悟县城市建设有限责任公司锦绣华府项目部、收款账号、还款账号等内容。2020年7月23日，大悟县国土资源局办理了抵押权登记，原告为权利人，义务人为告陈德秀、刘咏，抵押房产位于大悟县××开发区××单元××室。后因被告未按约定履行还款义务，经原告催要未果，遂诉至本院。另查明，截止2020年11月25日，被告陈德秀、刘咏尚欠贷款本金213995.36元未偿还。本院认为，本案当事人签订的借款担保合同为当事人的真实意思表示，合同依法成立并生效，对合同当事人具有约束力，应当依约履行。被告陈德秀、刘咏未按期还款，原告有权宣布贷款合同提前到期、提前收回全部贷款本息。原告依约向被告提供了贷款，被告陈德秀、刘咏作为借款人未依约履行还本付息的合同义务，构成了合同违约，依法应当承担违约责任。根据物权法的规定，案涉房产办理了抵押登记，抵押权依法成立，原告依法享有抵押房产的优先受偿权。被告刘咏经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一．被告陈德秀、刘咏于本判决生效后七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大悟支行贷款本金213995.36元，并按合同约定的利率支付利息、罚息等至本金还清之日；二．原告中国工商银行股份有限公司大悟支行对被告陈德秀、刘咏所有的位于大悟县城关兴悟开发区锦绣华府B6栋1单元3层301室享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4747元，减半收取2373.50元，被告陈德秀、刘咏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员 肖 刚二〇二〇年十一月二十九日书记员 周升翠附相关的法律、司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。