安徽省青阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1723民初1230号 原告：中国农业银行股份有限公司青阳县支行，住所地安徽省池州市青阳县，统一社会信用代码913417238498232682。 负责人：张强，该支行行长。 委托诉讼代理人：盛伟，安徽铜池律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐胜，安徽铜池律师事务所律师。 被告：潘园，男，1987年8月29日出生，汉族，住安徽省池州市青阳县。 原告中国农业银行股份有限公司青阳县支行（简称青阳农业银行）与被告潘园金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告青阳农业银行的委托诉讼代理人盛伟、徐胜到庭参加诉讼，被告潘园经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 青阳农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令潘园偿还青阳农业银行借款所欠本金44269.21元、利息892.21元、手续费1097.22元、违约金651.03元；支付律师代理费2300元；2、判决青阳农业银行实现担保物权，即判决将本案已抵押的皖ＲＭ××××号小型轿车（车辆识别代码／车架号XXXXXX、发动机号XXXXXX）折价或进行拍卖、变卖所得的价款由青阳农业银行优先受偿（受偿范围为借款本金、手续费、利息、违约金、律师代理费等青阳农业银行实现债权及担保权而发生的一切费用）。3、潘园承担本案诉讼费。 事实与理由：潘园因在青阳县诚顺汽车贸易有限公司购买一台小型轿车，支付首付款后尚欠57000元未付清，对于所欠购车款，潘园向青阳农业银行借款，在青阳农业银行处申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务（汽车分期业务），青阳农业银行对潘园所持贷记卡授权专项商户分期额度，潘园使用专项商户分期额度支付购买车辆的欠款，潘园用所购车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，分期向青阳农业银行偿还借款等。2018年7月26日，双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》等，合同对分期资金用途、分期本金金额、分期手续费、分期期数、借款及担保方式、担保范围、还款、持卡人权利和义务、违约责任等进行详细规定。青阳农业银行按约向潘园提供了借款。潘园未能按约分期付款，构成违约。至2020年3月29日，潘园欠青阳农业银行借款本金44269.21元、利息892.21元、手续费1097.22元、违约金651.03元未偿还，现潘园账户处于核销状态。青阳农业银行要求潘园履行还款义务，要求实现担保权等。综上所述，为维护青阳农业银行合法权益不受损害，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》等法律规定，特具状法院请依法判如青阳农业银行诉求。 潘园未作答辩，亦未向本院提供证据。 青阳农业银行围绕诉讼请求依法提交了：一、青阳农业银行营业执照副本复印件、负责人身份证明、潘园身份证复印件；二、1、《汽车销售合同》、收据；2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》［附《领用合约》及《收费标准》］；3《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（含补充协议《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同—汽车分期业务》）；4、《中国农业银行金穗贷记卡汽车分期付款业务抵押及保险承诺书》、车辆抵押登记材料、车辆行驶证复印件；5、业务凭证；三、账户详细信息；四、委托诉讼代理合同书、合作协议书、中国农业银行池州分行《关于外聘律师代理张宝萍等20户借款合同及信用卡透支违约诉讼案件的批复》（农银池复﹝2020﹞4号）、客户清单、代理费发票复印件等四组证据。潘园经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，放弃了自己的辩解及质证权利，上述四组证据因其具备真实性、合法性、关联性要件且证据间能相互印证，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据青阳农业银行的陈述及所提供的证据，结合本院认证情况，本院认定事实如下：2018年7月20日，潘园在青阳县诚顺汽车贸易有限公司购买奇瑞牌小型轿车，汽车总价款77400元，潘园首付20400元，剩余车款57000元，潘园向青阳农业银行申请办理汽车分期付款业务并领用了农业银行金穗乐分卡。为此，潘园向青阳农业银行递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附《领用合约》、《收费标准》），申请表及《领用合约》载明：乙方（潘园）已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；乙方保证向甲方（青阳农业银行）提供的申请资料真实、准确、完整，……；甲方有权决定是否向乙方发放贷记卡，并核定乙方的信用额度，必要时可要求乙方提供担保；乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明最低还款额的，可继续使用账户剩余信用额度；乙方有违反法律法规、章程、本合约行为的，甲方有权停止乙方使用信用卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索；透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收；透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍；具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。……；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇；免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务；乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担；等等。2018年7月26日，潘园与青阳农业银行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（含《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同—汽车分期业务》），合同约定：潘园因在青阳县诚顺汽车贸易有限公司购买奇瑞Ｘ52017款1.5Ｔ手动精英型小型轿车（车辆识别代号XXXXXX、发动机号XXXXXX）向青阳农业银行申请金穗贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费；分期本金金额57000元；分期手续费费率为9.9%，即5643元（57000元×9.9%＝5643元），分期偿还；分期期数36期；如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项等行为，即构成或视为违约；持卡人违约时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等青阳农业银行实现债权和担保权的一切费用……。合同同时约定，潘园以其购买的车辆提供抵押担保，担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、青阳农业银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由潘园承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等青阳农业银行实现债权和担保权的一切费用；等等。2018年7月26日，青阳农业银行依约为潘园办理了金穗贷记卡（卡号6228××××7610），潘园一次性刷卡消费57000元用于支付其购买的汽车余款，同时潘园用购买的皖ＲＭ××××号奇瑞牌小型轿车（车辆识别代号XXXXXX、发动机号XXXXXX）为青阳农业银行办理了抵押登记手续。此后，潘园仅依约偿还了部分分期资金和分期手续费，未能按期偿还全部应偿还的分期资金。截止至2020年3月29日，潘园已拖欠青阳农业银行借款本金44269.21元、利息892.21元。2020年6月23日，青阳农业银行以其多次向潘园催讨未果为由，诉至本院。青阳农业银行因本案聘请律师，根据委托代理诉讼合同书约定应支付律师代理费2300元。 本院认为：潘园向青阳农业银行申请办理汽车分期付款业务，与青阳农业银行签订《金穗贷信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（含补充协议《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同—汽车分期业务》）等行为，系其真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，青阳农业银行依约为潘园办理了金穗贷记卡并为潘园提供了刷卡消费业务。潘园理应按照合同约定，按期返还分期金额，现潘园仅给付了部分分期金额，未能按约全面履行自己的还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据合同约定，青阳农业银行有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额并收取由此产生的利息、律师费等。现青阳农业银行要求潘园给付剩余全部借款本金44269.21元及相应利息、律师代理费2300元的诉讼请求，不违反法律规定，且符合双方合同约定，本院予以支持。为保障青阳农业银行债权的实现，潘园以其购买的皖ＲＭ××××号奇瑞牌小型轿车（车辆识别代号XXXXXX、发动机号XXXXXX）向青阳农业银行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。青阳农业银行要求对潘园抵押的皖ＲＭ××××号奇瑞牌小型轿车折价或者进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，符合相关法律规定和双方合同约定，本院予以支持。关于青阳农业银行要求潘园支付分期手续费及违约金的诉讼请求，因青阳农业银行已经按日利率万分之五主张了利息，且青阳农业银行未提供证据证明因潘园违约给其行造成的实际损失，青阳农业银行再主张要求潘园承担分期手续费及违约金明显过高，故对青阳农业银行要求潘园支付分期手续费及违约金的诉讼请求，不予支持。潘园经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告潘园于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司青阳县支行借款本金44269.21元、利息892.21元； 二、被告潘园于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司青阳县支行因本案发生的律师代理费2300元； 三、如被告潘园不履行上述第一、二项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司青阳县支行有权以被告潘园用于抵押的皖ＲＭ××××号奇瑞牌小型轿车（车辆识别代号XXXXXX、发动机号XXXXXX）折价或进行拍卖、变卖所得的价款优先受偿（受偿范围包括但不限于本金44269.21元、利息、罚息、律师代理费、诉讼费等原告中国农业银行股份有限公司青阳县支行实现债权和抵押权的一切费用）； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司青阳县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1030元，由中国农业银行股份有限公司青阳县支行负担37元，潘园负担993元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。 审 判 长  刘观方 人民陪审员  曾志慧 人民陪审员  张国喜 二〇二〇年十一月三十日 法官 助理  周 翔 书 记 员  吴 盛 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。