广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民事判决书 （2020）桂0205民初2646号 原告:中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市北站路2号，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：杨鹏五，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦世暖，广西万铭律师事务所律师。 被告：冼胜能,男，1969年11月9日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳南区。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行（以下简称“建行柳州分行”）诉被告冼胜能金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法组成由审判员徐超玲担任审判长，人民陪审员覃锦阳、王富辉参加的合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行柳州分行的委托诉讼代理人杨鹏五、韦世暖到庭参加诉讼。被告冼胜能经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 建行柳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除建行柳州分行与冼胜能签订的编号为450620013-2022-20170944715的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令冼胜能归还建行柳州分行贷款本金692329.5元、利息15341.71元、罚息381.26元（利息及罚息暂计至2020年4月7日，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止）；３.判令冼胜能承担本案的律师费31322元； 4.请求判令冼胜能提供的抵押物（即柳州市华丰商厦1栋2单元8-1房屋）的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿建行柳州分行诉请的所有债务；5.本案全部诉讼费用由冼胜能承担。事实与理由：2017年6月26日，冼胜能与建行柳州分行签订编号为450620013-2022-20170944715的《个人住房（商业用房）借款合同》,约定冼胜能向建行柳州分行借款740000元，用于购买柳州市华丰商厦1栋2单元8-1房屋；借款期限为240个月，到期日为2037年6月26日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，如冼胜能借款逾期的，罚息利率为在 本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法。合同还约定，冼胜能不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，建行柳州分行有权解除与借款人的借贷关系，并可要求冼胜能立即清偿借款本息及相关费用；如冼胜能未按合同约定履行义务，建行柳州分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于……律师费等费用）由冼胜能承担。如履行合同产生争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。本合同项下贷款采用贷款人受托支付方式进行支付，2017年8月22日，建行柳州分行按照约定发放了740000元的贷款。为保证合同的履行，冼胜能以其所购买的上述房屋作为抵押，向建行柳州分行提供担保，于2017年7月7日到房产管理部门办理了以建行柳州分行为抵押权人的商品房抵押登记手续，不动产登记证号为桂（2017）柳州市不动产证明第0045603号。合同正式履行后，自2019年11月25日之后，冼胜能未再偿还贷款，其行为已构成违约。综上，为维护建行柳州分行的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，望公正判决如请求。 冼胜能未作答辩亦未在举证期限内提供任何证据。 建行柳州分行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告冼胜能经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。建行柳州分行提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对建行柳州分行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月14日，冼胜能为购买广西壮族自治区柳州市华丰商厦1栋2单元8-1房产向建行柳州分行申请个人住房借款。2017年6月26日，建行柳州分行与冼胜能签订编号为450620013-2022-20170944715的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：建行 柳州分行向冼胜能发放贷款740000元，借款期限240个月，从2017年6月26日至2037年6月26日；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本息金额为人民币4943.14元。关于违约责任，合同约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。关于费用承担，合同约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。合同还约定，抵押财产位于柳州市华丰商厦1栋2单元8-1。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。 合同签订后，建行柳州分行于2017年8月22日依约向冼胜能足额发放了740000元贷款，并于2017年7月7日办理了柳州市华丰 商厦1栋2单元8-1房产的抵押登记手续。但冼胜能自2019年11月起未能按照合同约定按时足额归还建行柳州分行贷款本息。截至2020年4月7日，冼胜能已拖欠建行柳州分行贷款本金692329.5元，利息、罚息15722.97元。建行柳州分行向冼胜能催款未果，故发生纠纷成诉。诉讼中，建行柳州分行委托广西万铭律师事务所为委托诉讼代理人，并支付律师代理费31322元。 本院认为，建行柳州分行与冼胜能在平等、自愿的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，建行柳州分行依约向冼胜能发放贷款，冼胜能应依约按时还本付息。冼胜能借款后，没有按约定还贷，显属违约，故建行柳州分行要求解除与冼胜能订立的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合合同约定，亦于法有据，本院予以支持。对建行柳州分行要求冼胜能归还所欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。截至2020年4月7日，冼胜能已拖欠建行柳州分行贷款本金692329.5元，利息、罚息15722.97元。 关于律师费的问题。建行柳州分行与冼胜能签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费，由借款人承担。现建行柳州分行已提供《委托代理合同》、收款收据予以证实，该费用合理、合法，故对建行柳州分行诉请律师代理费31322元，本院予以支持。 冼胜能自愿用其所有的位于广西壮族自治区柳州市华丰商厦1栋2单元8-1房产为本案借款提供担保，并已办理了抵押登记手续，故建行柳州分行要求以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物，对所得价款优先受偿的要求应得到支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百一十二条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中 华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告冼胜能签订的编号为450620013-2022-20170944715的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告冼胜能归还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行贷款本金692329.5元并支付利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2020年4月7日为15722.97元。从2020年4月8日起，按照编号为450620013-2022-20170944715的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式，计付至被告冼胜能实际付清贷款本息之日止）； 三、被告冼胜能支付原告中国建设银行股份有限公司柳州分行律师代理费31322元； 四、若被告冼胜能在本判决书规定的履行期间内不能履行上述债务，则以被告冼胜能抵押给原告中国建设银行股份有限公司柳州分行位于广西壮族自治区柳州市华丰商厦1栋2单元8-1房产折价、拍卖、变卖，所得价款优先偿还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行贷款本息和相关费用。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费11194元、公告费560元，合计11754元（原告中国建设银行股份有限公司柳州分行已预交），由被告冼胜能负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状， 并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  徐超玲 人民陪审员  覃锦阳 人民陪审员  王富辉 二〇二〇年十一月三日 法官 助理  俞敏枝 书 记 员  劳注洁