上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初67512号原告：上汽通用汽车金融有限责任公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：卫勇，董事长。委托诉讼代理人：李麟燕，女。委托诉讼代理人：李勇，男。被告：代文英，女，1970年2月7日出生，汉族，住安徽省宿州市。委托诉讼代理人：孟宪勇。原告上汽通用汽车金融有限责任公司(以下至判决主文前简称上汽公司)与被告代文英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月28日、2020年11月12日公开开庭进行了审理。审理中，被告代文英向本院申请追加案外人安徽省蚌埠市三丰汽贸有限公司(以下简称三丰公司)、彭永、杨传玉、胡振海为被告，本院经审查后决定不予追加。第一次开庭，原告上汽公司委托诉讼代理人李勇、李麟燕、被告代文英及委托诉讼代理人孟宪勇到庭参加了诉讼。第二次开庭，原告上汽公司委托诉讼代理人李麟燕、被告代文英委托诉讼代理人孟宪勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告上汽公司向本院提出诉讼请求：1.被告代文英归还余欠贷款本金人民币92,908.11元(以下币种均为人民币)；2.被告代文英支付暂计至2020年8月10日的贷款利息2,741.91元、逾期利息176.92元；3.被告代文英支付自庭审次日起至实际清偿日止的逾期利息；4.若被告代文英未履行上述任何一项付款义务，则原告上汽公司有权就车牌号为“皖LAXXXX”的抵押车辆行使抵押权；5.诉讼费由被告代文英负担。事实和理由：2019年12月，原告上汽公司与被告代文英签订了《汽车抵押贷款合同》，约定：被告代文英以其购得的车辆作抵押，向原告上汽公司借款100,400元并分期归还。合同签订后，原告上汽公司按约放贷。2020年4月19日起被告代文英未依约归还贷款本息。被告代文英辩称，不同意原告的所有诉讼请求。一、被告代文英向三丰公司购车时已全额支付车款，其系受三丰公司及业务员的欺骗，在不知情的情况下签署的《汽车抵押贷款合同》。二、被告代文英与原告上汽公司之间没有形成金融借款合同关系，原告上汽公司未给被告代文英办理金融借款业务，也未向被告代文英发放过贷款。原告上汽公司为其主张提供如下证据材料：1．《汽车抵押贷款合同》及机动车注册登记信息各一份，证明原告上汽公司、被告代文英之间的金融借款合同关系；被告代文英以其所有的车牌号为“皖LAXXXX”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记。2．招商银行放款凭证及情况说明，证明原告上汽公司已按约发放了贷款。3．本息清单，证明截至2020年8月10日被告代文英的还款情况。被告代文英为其提供如下证据材料：1．《收据》复印件两份，证明被告代文英已经全额支付购车款项。2.《安徽省蚌埠市三丰汽贸还款合同协议书》复印件一份，证明涉案车辆的还款月供是由三丰公司负责偿还，与被告代文英无关。3．三丰公司法人江志梅给购车人发的微信截屏，证明法人已经认可所有金融借款月供都由三丰公司承担，与购车人没有关联性。基于上述证据及原告上汽公司、被告代文英的陈述，本院确认如下事实：2019年12月，原告上汽公司与被告代文英签订《汽车抵押贷款合同》，约定：被告代文英以其购得的车辆作抵押，向原告上汽公司借款100,400元；借款期限为36个月，还款方式为等额本息，利率方案为固定利率，贷款年利率为8.48%(其中，借款人每年支付7.89%，其他部分由第三方支付)，逾期贷款年利率为12.72%(贷款利率×150%)；逾期还款超过30天，原告上汽公司有权宣布全部贷款到期；被告代文英同意并授权原告上汽公司将贷款直接发放至原告上汽公司认可的账户，贷款仅能用于被告代文英购买车辆。合同签订后，原告上汽公司、被告代文英各自按约履行放贷、还款义务。2020年4月19日起，被告代文英未按约支付贷款本息，至2020年8月10日，被告代文英共计拖欠原告上汽公司贷款本金92,908.11元、利息2,741.91元、逾期利息176.92元。2020年1月8日，被告代文英就车牌号为“皖LAXXXX”的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告上汽公司。审理中，原告上汽公司明确以开庭日期2020年9月28日作为贷款到期日。本院认为：原告上汽公司与被告代文英签订的《汽车抵押贷款合同》依法成立，双方均应恪守。原告上汽公司已按约将款项发放至其认可的经销商指定账户，被告代文英称原被告之间无金融借款法律关系的抗辩意见，本院不予采信。被告代文英与案外人三丰公司等之间的纠纷，被告代文英可另行主张。现被告代文英未按约还款，且欠款期已超过30天，其行为显已构成违约，原告上汽公司有权依约提前收贷。原告上汽公司要求被告代文英归还余欠贷款本金92,908.11元的诉请，理由正当，本院予以支持。根据合同约定，原告上汽公司宣布全部贷款立即到期后，可以余欠贷款本金为基数收取至实际清偿日止的逾期利息。原告上汽公司主张的贷款利率、逾期利率未超过法定标准，其叠加主张的利息和逾期利息亦不超过法定标准，故本院均予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告代文英就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告上汽公司作为债权人可以要求在被告代文英不履行付款义务时对其抵押车辆行使抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告代文英应于本判决生效之日起十日内归还原告上汽通用汽车金融有限责任公司贷款本金92,908.11元；二、被告代文英应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司至2020年8月10日的到期利息2,741.91元、逾期利息176.92元；三、被告代文英应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司自2020年9月29日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金92,908.11元为基数、按年利率为12.72%计算)；四、若被告代文英届期不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告上汽通用汽车金融有限责任公司可以以车牌号为“皖LAXXXX”的车辆与被告代文英协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告上汽通用汽车金融有限责任公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告代文英所有，不足部分由被告代文英继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,195元，减半收取计1,097.50元，由被告代文英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 张金标二〇二〇年十一月十八日法官助理 吴宜卉书 记 员 朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。