安徽省宁国市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1881民初1356号 原告：徽商银行股份有限公司宁国南山支行，住所地宁国市宁阳西路**宁国建材市场**，统一社会信用代码91341881322801206L。 责任人：田钰泉，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：胡忠成，安徽地益律师事务所律师。 委托诉讼代理人（一般代理）：叶书林，安徽地益律师事务所实习律师。 被告：董伟，男，1989年10月19日出生，汉族，住安徽省宁国市。 被告：邢珊珊，女，1989年6月10日出生，汉族，住安徽省宁国市。 原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行与被告董伟、被告邢珊珊金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月8日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行的委托诉讼代理人胡忠成、叶书林到庭参加诉讼。被告董伟、邢珊珊经本院公告送达应诉材料和开庭传票传唤未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。 徽商银行股份有限公司宁国南山支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告董伟向原告清偿信用卡购车贷款剩余本金人民币54617.54元，前期未归还分期手续费2010.68元，前期未归还利息1263.68元、违约金4992.33元，提前还款手续费837.78元（合计63722.01元）。并自2020年3月26日起，按《徽商银行黄山信用卡章程、领用合约》的规定支付逾期利息至实际清偿之日止；二、依法判令被告董伟支付原告应支付的律师代理费用人民币2800元；三、依法判令被告邢珊珊对第一、二债务承担连带保证责任；四、依法判令若被告董伟未按期履行第一、二项债务，原告有权就其向原告提供的抵押物（皖Ｐ**××××号江淮牌小型轿车）折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；五、依法判令由两被告负担本案诉讼费用。事实与理由：2018年7月25日，被告董伟委托宁国市锦绣三江汽车销售服务有限公司为其代购一辆江淮牌小型轿车，车辆总价款为人民币102000元。被告董伟支付部分首付款后，剩余75400元购车款，拟通过信用卡分期业务以透支方式向汽车经销商支付。原告同被告董伟签订了一份《徽商银行信用卡汽车分期合同》，约定了被告的剩余购车款（75400元）通过在原告处申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币75400元，分期次数为36期。同时，被告董伟同原告签订一份《个人借款抵押合同》，以其所购得车辆（皖Ｐ**××××号江淮牌小型轿车）向原告提供抵押担保。被告邢珊珊与原告签订《个人借款最高额保证合同》，自愿就被告董伟具欠原告的债务向原告提供连带责任保证担保。后原告依约向汽车销售商支付了透支款项，被告董伟却未能依照合同约定履行还款义务。现原告诉至法院，要求判如所请。 董伟、邢珊珊未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了其营业执照、法定代表人身份证明书、身份证复印件，两被告身份证复印件、《徽商银行信用卡分期合同》、《徽商银行信用卡汽车分期业务申请书》，委托划款书、《徽商银行信用卡章程》、《徽商银行信用卡领用合约》、《个人借款抵押合同》、《机动车登记证书》、《个人借款最高额保证合同》、贷记卡客户交易统计明细表、《委托代购车辆协议》、首付款证明、说明书，机动车销售统一发票，行驶证、《民事诉讼代理委托书》、《律师服务收费合同》、安徽增值税专用发票各一份作为证据。对原告的证据，被告未到庭质证，视为对其质证权的放弃。本院依法对原告证据进行了审核，该证据符合民事诉讼证据特征，予以确认并在卷佐证。 根据确认的证据，并结合当事人陈述，本院认定案件事实如下： 2018年7月26日，经被告董伟书面申请，原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行（甲方）与董伟（乙方）签订了一份《徽商银行信用卡汽车分期合同》，约定：乙方向甲方申办信用卡汽车分期业务，以透支方式支付购车款，透支金额为75400元，分期还款共分36期，每期还款金额为2295.51元，乙方按月向甲方支付分期付款手续费，手续费费率为9.6%；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于汽车分期的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款，甲方有权按照相关规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；如乙方还款期内透支逾期累积二次以上的，甲方有权取消本合同项下的汽车分期业务，并将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户……。同时，被告董伟与原告签订《个人借款抵押合同》，约定以其购买的皖Ｐ**××××号江淮牌小型轿车为上述借款提供抵押，担保范围为债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，且办理了抵押登记手续。后原告应被告董伟的委托依约将75400元贷款发放至汽车经销商的银行账户。2018年7月26日，被告邢珊珊与原告签订《个人借款最高额保证合同》，自愿就被告董伟具欠原告的债务向原告提供连带责任保证担保，保证范围为债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。后被告董伟未能按期归还贷款，被告邢珊珊亦未履行保证责任。截止2020年3月31日，董伟尚欠透支本金54617.54元、前期未归还分期手续费2010.68元及前期未归还利息1263.68元。另原告因本次诉讼支出律师代理费2800元。 本院认为，原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行与被告董伟签订的《徽商银行信用卡汽车分期合同》、《个人借款抵押合同》，以及原告与被告邢珊珊签订的《个人借款最高额保证合同》是当事人真实意思表示，其内容不违反国家法律、法规禁止性、强制性规定，均合法有效，各方当事人应全面履行相关合同义务。现被告董伟多次未能按期足额归还透支款项，被告邢珊珊未能按约履行连带保证责任，显已构成违约，故原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行有权要求被告董伟立即清偿尚欠的全部透支本金，并支付分期手续费和逾期还款利息，同时原告亦有权要求实现抵押权，故对原告的上述相关诉讼请求本院均予以支持。被告邢珊珊在《个人借款最高额保证合同》签字承诺对该笔贷款本息及实现债权等费用承担连带清偿责任，故对原告要求被告邢珊珊承担连带偿清偿责任的诉请，本院亦予以支持。至于原告主张的违约金和提前还款手续费，因相关合同条款中并未明确计算标准，原告在签约时也未向被告董伟、邢珊珊提示和说明该项费用，故本院不予支持。原告主张按《徽商银行黄山信用卡章程、领用合约》的规定支付逾期利息，审理认为，原告未能证实其已告知了被告董伟、邢珊珊《徽商银行黄山信用卡章程、领用合约》的全部内容，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。案涉《徽商银行信用卡汽车分期合同》第九条约定被告方违约时，原告有权要求被告承担实现债权的费用，故对原告要求被告给付律师代理费2800元的诉请，本院予以支持。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其对自身诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告董伟于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行信用卡透支本金54617.54元、前期未归还分期手续费2010.68元以及透支利息（前期未归还利息为1263.68元，剩余利息自2020年3月31日起，以54617.54元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至本判决确定给付之日止）； 二、被告董伟于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行支出的本案律师代理费2800元； 三、被告邢珊珊对上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 四、原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行在上述第一、二项全部债权范围内对被告董伟所有的皖Ｐ**××××号江淮牌小型汽车折价款或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1463元，公告费560元，合计2023元，由原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行负担123元，被告董伟、邢珊珊共同负担1900元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  胡跃武 人民陪审员  贾 奕 人民陪审员  裴 诚 二〇二〇年十一月二十七日 书 记 员  汪 鑫 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。