广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初25591号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。被告：谢从铝，男，1986年4月20日出生，汉族，住广西壮族自治区贺州市八步区。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告谢从铝金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行诉称，因被告谢从铝拖欠贷款本息未按时归还，请求判令：1.被告谢从铝向原告中国银行中山分行偿还本金77000元及利息、罚息（暂计至2020年9月17日止利息6229.3元、罚息23191.32元，从2020年9月18日起至借款还清之日止的利息、罚息按合同约定的利率标准计付），暂合计106420.62元；2.被告谢从铝承担本案律师费9321元。庭审中，原告中国银行中山分行明确本案罚息中已包含复利。被告谢从铝经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中国银行中山分行。借款人：谢从铝。签约情况：谢从铝通过互联网渠道办理个人网络贷款业务，与中国银行中山分行签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。贷款金额：贷款期限内共发放了3笔贷款，金额分别为7000元、50000元、20000元。贷款期限：自2017年11月21日起至2017年11月23日止共发放3笔贷款，贷款期限均为一年。约定还款方式：按月还息，到期还本。贷款执行利率：固定年利率9.9%。罚息计收标准：逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平加收50%。违约约定：贷款发生逾期时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分到期；从借款人在中国银行开立的任一银行账户中直接扣划所欠款项，包括但不限于贷款本金、利息、罚息及其他相关费用；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。欠款违约情况：谢从铝未依约按时足额还款，截至2020年9月17日尚欠贷款本金77000元、利息6229.3元、罚息（含复利）23191.32元。另查，中国银行中山分行因催收合同项下的贷款本息，委托广东厚诚律师事务所律师作为本案代理人，并约定了律师费9321元，广东厚诚律师事务所开具了9321元的律师费发票。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第十条“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。”的规定，谢从铝通过网络贷款方式向中国银行中山分行申请办理贷款业务，表示已认真阅读理解并同意签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，中国银行中山分行经审核向谢从铝确认的账户发放了贷款，谢从铝与中国银行中山分行之间达成了借贷的合意。案涉借款合同内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。谢从铝借款后未按期还款，构成违约，中国银行中山分行有权按照合同约定要求谢从铝提前还本付息并支付其因实现债权所产生的律师费。截至2020年9月17日，谢从铝所欠贷款本息，有中国银行中山分行提交的存款交易明细清单、贷款明细清单等证据予以证实，且谢从铝没有提供证据予以推翻，故本院予以确认。由于案涉贷款均已到期，故本案利息应计至贷款到期之日止，之后不再计算利息，转为计算罚息。另，根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，对利息、罚息、复利等总计超过年利率24%的部分予以调减。本案中，中国银行中山分行对利息、罚息、复利的计收金额不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额，对中国银行中山分行主张的利息、罚息、复利的计收总额超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分不予支持。对于律师费，虽然中国银行中山分行已举证证明本案实际产生了律师费9321元且依照双方约定应由谢从铝负担，但双方仅笼统约定违约方承担守约方支出的律师费，未约定具体金额或计算方式,违约方亦未参与律师费确定过程，如一律将全额律师费由违约方负担有违公平原则，故律师费由本院行使自由裁量权酌情确定。本院综合考虑广东本地关于律师费收费的指导价以及本案的争议金额、案件难易程度、律师工作量等因素，酌情确定谢从铝负担律师费5000元，超出部分由中国银行中山分行自行承担。谢从铝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国电子签名法》第三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告谢从铝应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年9月17日的贷款本金77000元、利息6229.3元、罚息（含复利）23191.32元；自2020年9月18日起至款项清偿之日止，以实欠本金及应付未付利息之和为基数按罚息利率即年利率9.9%水平上加收50%计收罚息。但中国银行股份有限公司中山分行因本案收取的利息、罚息、复利的计收总额不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额；二、被告谢从铝应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费5000元；三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4815.84元，减半收取为2407.92元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担98元，被告谢从铝负担2309.92元并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 唐 群二〇二〇年十一月二十五日书记员 胡凌雪肖长妍广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初25591号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。被告：谢从铝，男，1986年4月20日出生，汉族，住广西壮族自治区贺州市八步区。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告谢从铝金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行诉称，因被告谢从铝拖欠贷款本息未按时归还，请求判令：1.被告谢从铝向原告中国银行中山分行偿还本金77000元及利息、罚息（暂计至2020年9月17日止利息6229.3元、罚息23191.32元，从2020年9月18日起至借款还清之日止的利息、罚息按合同约定的利率标准计付），暂合计106420.62元；2.被告谢从铝承担本案律师费9321元。庭审中，原告中国银行中山分行明确本案罚息中已包含复利。被告谢从铝经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中国银行中山分行。借款人：谢从铝。签约情况：谢从铝通过互联网渠道办理个人网络贷款业务，与中国银行中山分行签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。贷款金额：贷款期限内共发放了3笔贷款，金额分别为7000元、50000元、20000元。贷款期限：自2017年11月21日起至2017年11月23日止共发放3笔贷款，贷款期限均为一年。约定还款方式：按月还息，到期还本。贷款执行利率：固定年利率9.9%。罚息计收标准：逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平加收50%。违约约定：贷款发生逾期时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分到期；从借款人在中国银行开立的任一银行账户中直接扣划所欠款项，包括但不限于贷款本金、利息、罚息及其他相关费用；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。欠款违约情况：谢从铝未依约按时足额还款，截至2020年9月17日尚欠贷款本金77000元、利息6229.3元、罚息（含复利）23191.32元。另查，中国银行中山分行因催收合同项下的贷款本息，委托广东厚诚律师事务所律师作为本案代理人，并约定了律师费9321元，广东厚诚律师事务所开具了9321元的律师费发票。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第十条“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。”的规定，谢从铝通过网络贷款方式向中国银行中山分行申请办理贷款业务，表示已认真阅读理解并同意签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，中国银行中山分行经审核向谢从铝确认的账户发放了贷款，谢从铝与中国银行中山分行之间达成了借贷的合意。案涉借款合同内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。谢从铝借款后未按期还款，构成违约，中国银行中山分行有权按照合同约定要求谢从铝提前还本付息并支付其因实现债权所产生的律师费。截至2020年9月17日，谢从铝所欠贷款本息，有中国银行中山分行提交的存款交易明细清单、贷款明细清单等证据予以证实，且谢从铝没有提供证据予以推翻，故本院予以确认。由于案涉贷款均已到期，故本案利息应计至贷款到期之日止，之后不再计算利息，转为计算罚息。另，根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，对利息、罚息、复利等总计超过年利率24%的部分予以调减。本案中，中国银行中山分行对利息、罚息、复利的计收金额不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额，对中国银行中山分行主张的利息、罚息、复利的计收总额超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分不予支持。对于律师费，虽然中国银行中山分行已举证证明本案实际产生了律师费9321元且依照双方约定应由谢从铝负担，但双方仅笼统约定违约方承担守约方支出的律师费，未约定具体金额或计算方式,违约方亦未参与律师费确定过程，如一律将全额律师费由违约方负担有违公平原则，故律师费由本院行使自由裁量权酌情确定。本院综合考虑广东本地关于律师费收费的指导价以及本案的争议金额、案件难易程度、律师工作量等因素，酌情确定谢从铝负担律师费5000元，超出部分由中国银行中山分行自行承担。谢从铝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国电子签名法》第三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告谢从铝应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年9月17日的贷款本金77000元、利息6229.3元、罚息（含复利）23191.32元；自2020年9月18日起至款项清偿之日止，以实欠本金及应付未付利息之和为基数按罚息利率即年利率9.9%水平上加收50%计收罚息。但中国银行股份有限公司中山分行因本案收取的利息、罚息、复利的计收总额不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额；二、被告谢从铝应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费5000元；三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4815.84元，减半收取为2407.92元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担98元，被告谢从铝负担2309.92元并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 唐 群二〇二〇年十一月二十五日书记员 胡凌雪肖长妍