北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初20271号原告：中国大地财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区骡马市大街**楼**********208。负责人：齐小兵，总经理。委托诉讼代理人：林琪，北京市中友律师事务所律师。被告：畅磊，男，1974年9月7日出生，汉族。原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称大地保险公司）诉被告畅磊保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人林琪到庭参加诉讼，被告畅磊经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地保险公司向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告给付原告理赔款85052.87元、逾期保费5275.6元，并给付相应违约金（以90328.47元为基数，自2018年12月3日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍的标准计算至实际付清之日止）；2.判令诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年8月14日,被告畅磊与中国光大银行股份有限公司北京学院路支行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》,约定贷款金额121000元,贷款期限36个月,自2017年8月14日至2020年8月14日,贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%,首期贷款年利率6.65%,还款方式为按月等额还本付息。2017年8月140日,被告畅磊(投保人)就该笔借款向大地保险公司投保个人贷款保证保险,以光大银行为被保险人签订了《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》）,载明:个人贷款保证保险金额为143869元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止,保费每月1452元按时交纳,每月保费率为1.2%。2017年8月14日,光大银行根据贷款合同约定向被告发放了121000元的贷款。但自2018年8月29日开始,被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2018年12月3日按照保险合同约定向被保险人光大银行理赔,理赔金额85052.87元,光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。同时,根据保险合同约定:从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日1‰向保险人缴纳违约金。原告理赔后,多次向被告进行催收,被告始终不予偿还理赔款、未付保费及违约金。原告为维护自己的合法权益不受侵害,依据相关法律规定,特向贵院提起诉讼,望判如所请。被告畅磊未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法审查了原告提交的证据，对下列证据予以确认并在卷佐证：《个人贷款合同》、保险保单、贷款借据、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书、系统截图。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月14日，畅磊（借款人）与光大银行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：第2项贷款种类：贷款人同意向借款人发放大地个人小额信用贷款。第3项贷款用途：本合同项下贷款的用途为个人消费。第4项贷款金额：本合同项下的贷款金额为人民币壹拾贰万壹仟元整。第5项贷款期限：本合同项下的贷款期限为36个月，自2017年8月14日至2020年8月14日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。第6项贷款利率：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。第7项罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间,如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率,罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的,贷款人有权对违约使用部分计收罚息,罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%,罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间,如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率,罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。第8项贷款发放：贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名畅磊，账号×××，开户行光大银行。第9项贷款偿还：借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。双方还对其他权利义务作了约定。2017年8月10日，畅磊作为投保人就上述借款向大地保险公司投保了保证保险，以光大银行为被保险人，并与大地保险公司签订《保险单》。约定：大地个人贷款保证保险金额为143869元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.2%，每月保险费金额为1452元，付费约定投保人应按投保时约定，每月支付保险费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30；投保人发生逾期或提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。上述合同签订后，光大银行于2017年8月614日按照《个人担保借款合同》约定向畅磊发放贷款121000元，并于当日出具贷款借据，借据载明：贷款金额为人民币121000元，首期执行贷款年利率为6.65%，贷款发放日为2017年8月14日，贷款到期日为2020年8月14日，本借据为贷款合同附件，与贷款合同具有同等法律效力。但畅磊未依约按期履行偿还全部贷款的义务，其仅偿还了12期贷款，自2018年9月15日起逾期，剩余贷款至今未还。因畅磊未依约按期履行偿还贷款的义务，大地保险公司于2018年12月3日按照《保险单》的约定向被保险人光大银行进行理赔。2018年12月3日，光大银行向大地保险公司出具了代偿债务确认书，确认理赔款85052.87元已于2018年12月3日收到。根据大地保险该公司提交的消费信贷对账单及个贷保证保险系统截图，显示畅磊未偿还本金、利息及罚息共计85052.87元，未偿还保费为5275.6元。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，畅磊经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩和举证质证的权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。畅磊与光大银行签订的《个人贷款合同》及其与大地保险公司签订的《保险单》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，应当认定有效，对双方当事人均具有法律约束力。上述合同签订后，光大银行依约向畅磊发放了贷款，但畅磊未按约定履行偿还贷款的义务，大地保险公司遂依照《保险单》约定向光大银行朝阳支行履行了保证保险义务。按照该保险单约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，故大地保险公司履行保证保险义务后有权要求畅磊偿还，其要求畅磊支付理赔款85052.87元、逾期保费5275.6元的诉讼请求并无不当，本院应予支持。畅磊自大地保险公司赔偿当日开始超过30天仍未向大地保险公司归还上述全部款项，其行为已构成违约，故大地保险公司要求畅磊支付违约金的请求合理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁间分流改革试点工作的决定》之规定，判决如下：一、被告畅磊于本判决生效后七日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司理赔款85052.87元；二、被告畅磊于本判决生效后七日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司逾期保费5275.6元；三、被告畅磊于本判决生效后七日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司违约金（以90328.47元为基数，自二〇一八年十二月三日起至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1029元和公告费560元，由被告畅磊负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  吕慧敏二〇二〇年十一月九日书记员  宋如超