四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初8856号 原告：中国工商银行股份有限公司成都草市支行，营业场所四川成都市青羊区草市街64号。 负责人：胡兆春，职务行长。 委托诉讼代理人：张秀丽，四川新开元事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：李吉星，四川新开元事务所律师，特别授权。 被告：廖明田，男，1979年8月29日出生，汉族，住四川省广汉市。 被告：鲜雪梅，女，1983年12月26日出生，汉族，住四川省梓潼县。 被告：成都慧致汽车销售服务有限公司，住新津县五津镇兴园3路5号附2号1层。 法定代表人：巫长友 原告中国工商银行股份有限公司成都草市支行（以下简称工行草市支行）与被告廖明田、鲜雪梅、成都慧致汽车销售服务有限公司（以下简称慧致汽车）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行草市支行的委托诉讼代理人张秀丽、李吉星、被告廖明田到庭参加诉讼。鲜雪梅、成都慧致汽车销售服务有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 工行草市支行向本院提出诉讼请求：1.廖明田、鲜雪梅立即偿还工行草市支行信用卡本金、利息、违约金，从2018年8月25日起按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算至付清之日，现暂计至2019年9月16日本金202078.37元、利息31275.05元、违约金6000元，金额合计为239353.42元；2.慧致汽车对上述债务承担连带清偿责任；3.工行草市支行有权就廖明田抵押的川Ｆ×××××汽车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费等由廖明田、鲜雪梅、慧致汽车承担。事实与理由：2017年9月22日，廖明田因购买汽车与工行草市支行签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定廖明田自行支付首付款，剩余购车款通过其在工行草市支行申办的购车款专项分期付款业务以透支方式向慧致汽车支付，透支金额263300元。廖明田以其名下的川Ｆ×××××汽车为上述债务提供抵押担保。廖明田与鲜雪梅为上述债务承担共同偿还责任。慧致汽车签订《担保承诺函》为上述债务提供连带担保责任。合同签订后，工行草市支行依约向廖明田、鲜雪梅发放了贷款，但廖明田、鲜雪梅未按约履行还款义务；慧致汽车未履行保证责任，工行草市支行多次向廖明田、鲜雪梅催收未果，故诉至法院。 廖明田答辩称其没有偿还能力，其不应当承担逾期罚息。 鲜雪梅、成都慧致汽车销售服务有限公司未到庭进行答辩，也未提交答辩状。 工行草市支行围绕诉讼请求依法向本院提交了原被告身份信息、《中国工商银行信用卡汽车专项分期业务申请表》《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行信用卡汽车专项分期业务合作机构担保合同》《担保承诺函》《中国工商银行牡丹购车卡签收清单》、欠款明细拆分表、牡丹卡终端查询表、牡丹卡交易明细表、机动车登记证明、抵押凭证等证据，廖明田质证称对证据三性无异议。本院经审查后对工行草市支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 廖明田围绕其答辩意见向本院提交了《信用卡交易明细》证明其还款事实，称工行草市支行未对其还款作相应扣除。工行草市支行质证称，廖明田的还款不是还给银行，是打给了慧致公司，扣减金额的要求不应支持。廖明田申请证人黄某出庭作证，证人陈述其与廖明田系同学关系，案涉借款系银行直接放款至车商的账户，其曾与廖明田一同前往担保公司协商卖车事宜。因鲜雪梅、成都慧致汽车销售服务有限公司未到庭参加诉讼，视为其放弃质证，本院经审查后对工行草市支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2017年9月22日，工行草市支行作为分期付款发放人与廖明田作为分期付款申请人、抵押人，鲜雪梅作为分期付款共同偿债人、抵押物共有人签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》约定：透支金额为263300元。还款期限为36期。还款方式为按月等额还款。每月偿还分期付款手续费为透支金额的11%。本合同项下的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：信用卡申请人作为甲方，工行草市支行作为乙方，甲方除取现及转账透支交易外的其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时段为免息还款期，乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。分期付款申请人应当按照本合同约定按时足额归还透支资金，在本合同有效期内因违反合同约定的义务构成违约的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定要求其立即清偿透支款项、利息、复利、手续费、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户。本合同如涉及共同偿债人，对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任担保方式为本车抵押和慧致汽车担保。廖明田、鲜雪梅将上述合同购买的其名下车牌号为川Ｆ×××××的牧马人牌小型越野客车为上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。工行草市支行在分期款项发放人处捺印并加盖公章，廖明田与鲜雪梅分别在分期付款申请人、抵押人处，及分期付款共同偿债人、抵押物共有人处签字并按捺手印。 2018年1月22日，工行草市支行作为甲方（债权人）与慧致汽车作为乙方（担保人）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》约定：乙方同意为汽车专项分期申请人提供担保，担保方式为：一、全程连带责任担保：保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；甲方依约要求申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起三年。二、阶段性连带保证责任。保证期间为申请人签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，自甲方放款之日起至抵押登记手续已办理完毕，且记载有正式抵押登记信息的抵押物他项权证书交付给甲方确认之日止。三、保证金质押担保：乙方应在甲方开立保证金账户，并按照双方约定按时足额缴纳保证金。保证范围包括申请人因办理汽车专项分期而向甲方所负的全部债务，包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等，以及乙方与甲方签署的本合同项下乙方合同债务的履行。工行草市支行在甲方处捺印并加盖公章,慧致汽车在乙方处签字并加盖公章。同日，慧致汽车向工行草市支行出具《担保承诺函》，并在担保人处捺印并加盖公章。 合同签订后，2017年10月10日，工行草市支行依约向廖明田指定账户放款。但廖明田、鲜雪梅出现逾期，慧致汽车也未按照约定履行担保义务。庭审中，工行草市支行明确，截至2020年9月9日，廖明田、鲜雪梅尚欠借款本金202078.37元、利息77268.44元、违约金6000元。 另查明，2017年10月19日，廖明田以其所有的车牌号为川Ｆ×××××，发动机号为ＣＬ165662的牧马人小型越野客车设立抵押担保并办理了抵押登记。 本院认为，工行草市支行与廖明田、鲜雪梅签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》及工行草市支行与慧致汽车签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》均系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。工行草市支行依约向廖明田发放贷款263300元，廖明田、鲜雪梅未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。工行草市支行要求廖明田、鲜雪梅偿还截至2020年9月9日尚欠的借款本金202078.37元、利息77268.44元、违约金6000元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。工行草市支行另主张自2020年9月10日起至贷款本息清偿之日止的利息，计算方式按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，本院明确为：自2020年9月10日起,以尚欠的贷款本金为基数，按日利率万分之五计算至本金付清之日止。工行草市支行主张自2020年9月10日起至贷款本息清偿之日止的违约金，因工行草市支行已起诉要求廖明田、鲜雪梅支付剩余全部欠付款项，双方分期付款计划已经终止，因此并无分期手续费、逾期还款违约金等费用产生，本院对此不予支持。上述利息、违约金总计以年利率24%为限。廖明田、鲜雪梅以其所有的车牌号为川Ｆ×××××，发动机号为ＣＬ165662的牧马人小型越野客车为上述贷款设立抵押担保并办理了抵押登记，工行草市支行主张就该车辆折价或拍卖、变卖后所得价款在抵押担保的范围内优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。慧致汽车出具《担保承诺函》为廖明田、鲜雪梅的上述贷款提供担保，工行草市支行主张慧致汽车为上述贷款承担保证责任，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。慧致汽车在承担连带清偿责任之后，有权向廖明田、鲜雪梅追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下: 一、廖明田、鲜雪梅于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还中国工商银行股份有限公司成都草市支行截至2020年9月9日日尚欠的贷款本金202078.37元、利息77268.44元、违约金6000元及自2020年9月10日起计算至贷款本息清偿之日止的利息：以尚欠的贷款本金为基数，按日利率万分之五计算至本金付清之日止。上述利息、违约金总计以年利率24%为限； 二、若廖明田、鲜雪梅未能按时足额履行上述第一项支付义务，中国工商银行股份有限公司成都草市支行有权就廖明田所有的车牌号为川Ｆ×××××、发动机号为ＣＬ165662的牧马人小型越野客车折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由廖明田、鲜雪梅继续清偿； 三、成都慧致汽车销售服务有限公司对廖明田、鲜雪梅上述第一项支付义务承担连带清偿责任。成都慧致汽车销售服务有限公司在承担连带清偿责任之后，有权向廖明田、鲜雪梅追偿； 四、驳回中国工商银行股份有限公司成都草市支行的其他诉讼请求。 如廖明田、鲜雪梅、成都慧致汽车销售服务有限公司未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4891元，减半收取2445元，由廖明田、鲜雪梅、成都慧致汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 何 玲 二〇二〇年十一月十二日 书记员 马虹玉