广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1637号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地：茂名市*******。负责人：李贤，行长。委托诉讼代理人：梁万兴、陈大维，均为该行员工。被告：刘启王，男，1975年4月4日出生，汉族，住茂名市电白区************，公民身份号码：440************416。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行诉被告刘启王信用卡纠纷一案，本院受理后，原适用简易程序审理，后因无法送达诉讼文书给被告刘启王，遂裁定转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁万兴到庭参加了诉讼，被告刘启王经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告立即偿还拖欠原告的信用卡欠款262562.46元，其中本金197309.95元、违约金6985.83元、账单分期手续费9045.45元、分期通手续费30500.00元、利息18721.23元（暂计至2020年3月5日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿之日止并计收复利）；二、本案的诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2012年12月，被告向原告申领了第一张龙卡信用卡，卡号为436**********117（2014年12月22日第一次换新卡，新卡号为436**********990；2015年3月22日第二次换新卡，新卡号为436**********289）。2019年4月份该卡开始逾期，截止2020年3月5日，被告尚拖欠原告的信用卡欠款合计97302.72元，其中本金76220.80元、利息8563.04元、违约金4923.43元、账单分期手续费7595.45元。2016年9月，被告向原告申领了第二张龙卡信用卡，卡号为625**********256。2019年3月份该卡开始逾期，截止2020年3月5日，被告尚拖欠原告的信用卡欠款合计17146.08元，其中本金13982.36元、利息1420.92元、违约金292.80元、账单分期手续费1450元。2018年1月，被告向原告申请办理了150000元分期通业务（分60期，月手续费率0.50%）的同时申请办理了第三张龙卡信用卡（分期专用卡），卡号为622**********039。2019年3月份该卡开始逾期，截止2020年3月5日，被告尚拖欠原告的信用卡欠款合计148113.66元，其中本金107106.79元、利息8737.27元、违约金1769.60元、分期通手续费30500.00元。利息计收标准：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五(详见《中国建设银行龙卡汽车卡申请表和领用协议》第三条第6款、第9款、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第三条第5款的约定)。违约金计收标准：从2017年1月1日起，持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元人民币或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。(详见《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发[2016]111号)第四条、《中国建设银行龙卡汽车卡申请表和领用协议》第三条第9款和第五条第5款、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第三条第5款)。分期手续费计收标准：每月手续费=分期总额×手续费率，自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。被告的行为已构成违约，特向法院起诉，请求判如所请。被告刘启王不提出答辩。经审理查明：2012年12月，被告向原告递交《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，申领了第一张龙卡信用卡，卡号为436**********117（2014年12月22日第一次换新卡，新卡号为436**********990；2015年3月22日第二次换新卡，新卡号为436**********289），并表示已充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的规定。《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》规定：申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，逾期则按龙卡分期卡领用协议计收利息与违约金；分期卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；违约金计收标准：从2017年1月1日起，持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元人民币或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同；分期手续费计收标准：每月手续费=分期总额×手续费率，自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。被告持卡消费后，该卡自2019年4月份开始逾期，截止2020年3月5日，被告尚欠原告的信用卡本金76220.80元、利息8563.04元（自2019年5月25日起计算）、违约金4923.43元（自2019年6月25日起计至2019年9月25日止，之后不再产生）、账单分期手续费7595.45元。2016年9月，被告再次向原告递交《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，申领了第二张龙卡信用卡，卡号为625**********256，并表示已充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的规定。申请表中附有的《中国建设银行粤通卡·龙卡汽车卡领用协议》约定的条款内容与上述《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的一致。被告持卡消费后，该卡自2019年3月份开始逾期，截止2020年3月5日，被告尚欠原告的信用卡本金13982.36元、利息1420.92元（自2019年5月25日起计算）、违约金292.80元（自2019年6月25日起计至2019年9月25日止，之后不再产生）、账单分期手续费1450元。2018年1月，被告再次向原告递交《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》即《龙卡信用卡分期通业务申请表》，申请办理了150000元分期通业务（分60期，月手续费率0.50%）的同时申请办理了第三张龙卡信用卡（分期专用卡），卡号为622**********039，并表示已充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的规定。申请表中附有的《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定的条款内容与上述《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的一致。被告持卡消费后，该卡自2019年3月份开始逾期，截止2020年3月5日，被告尚欠原告的信用卡本金107106.79元、利息8737.27元（自2019年5月25日起计算）、违约金1769.60元（自2019年7月25日起计至2019年10月25日止，之后不再产生）、分期通手续费30500元。被告的信用卡开始逾期还款后，经原告多次催收未果，致成纠纷，原告于2020年3月26日诉至本院。以上查明的事实,有原告提供的中国建设银行龙卡汽车卡申请表和领用协议二份、中国建设银行龙卡信用卡分期通付款业务网络申请确认单和约定条款及领用协议、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、信用卡账户额度信息、专项分期申请件信息和审批结论、信用卡交易明细（卡号436**********117、625**********256、622**********039）、信用卡透支催收记录、身份证及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》及附件、《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》及附件，已由双方当事人申请和审批确认，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应依约履行自己的义务。被告刘启王使用信用卡透支消费后，未能依约及时还本付息，构成违约。由于被告违约，原告请求被告清偿尚欠的信用卡借款本金、利息、手续费、违约金，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。具体的借款利息、违约金、账单分期手续费、分期通分期手续费应按《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定及中国人民银行的有关规定计算，其总和以不超过年利率24%为限。被告刘启王经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，其应承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告刘启王在本判决发生法律效力之日起十日内偿付信用卡借款本金197309.95元、违约金6985.83元、账单分期手续费9045.45元、分期通手续费30500元及利息（按《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定及中国人民银行的有关规定计算，自2019年5月25日起计至还清本息时止，利息、违约金、账单分期手续费、分期通分期手续费的总和以不超过年利率24%为限）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5238元（原告已预交），由被告刘启王负担。上述费用由被告刘启王在履行本判决义务时一并迳付给原告，本院不再另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  周 理人民陪审员  覃文庆人民陪审员  张亚桂二〇二〇年十一月十日书 记 员  丁浩然