湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0922民初1323号原告：中国工商银行股份有限公司大悟支行（以下简称工行大悟支行）。住所地：大悟县城关镇发展大道108号。统一社会信用代码：91420922773926198B。负责人：胡彬，该支行行长。委托诉讼代理人：李**程，男，1967年12月12日出生，汉族，湖北省大悟县人，住湖北省大悟县，系该行客户经理。代理权限：一般代理。被告：李彦堂，男，汉族，1980年2月2日出生，湖北省大悟县人，居民，住孝感市大悟县。被告：方小红，女，汉族，1982年7月5日出生，湖北省大悟县人，居民，住孝感市大悟县。系被告李彦堂之妻。原告工行大悟支行与被告李彦堂、方小红金融借款合同纠纷一案，本院2020年9月17日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员韩用家独任审理，于2020年11月5日公开开庭审理了此案。原告工行大悟支行的委托诉讼代理人李**程到庭参加了诉讼。被告李彦堂、方小红经本院开庭传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。工行大悟支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李彦堂、方小红立即偿还所欠原告贷款截止2020年11月4日本金176385.35元，利息2952.30元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止；2、判令原告对本案抵押物享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿；3、判令上述被告承担本案诉讼费、保全费等全部实现债权的费用。事实和理由：2015年4月27日原告与李彦堂、方小红签订的编号为[一手贷]字[工]行[大悟]支行[2015]年[0000082]号《个人购房借款/担保合同》，于2015年4月27日发放了个人一手住房购置贷款24万元，并以被告人李彦堂、方小红所购大悟县城市家园二期5-1-501号住房为抵押担保。鉴于被告李彦堂、方小红未依约履行归还贷款本息的义务，根据法律规定和合同约定，现依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。原告工行大悟支行为支持其诉讼请求，向法庭提交以下证据予以证明：证据1：《个人购房借款/担保合同》（[一手贷]字[工]行[大悟]支行[2015]年[0000082]号）。证明：1、大悟支行与被告李彦堂之间存在合法有效的借款合同法律关系，原告有权按照借款合同的约定要求被告李彦堂偿还借款本息及实现该债权的费用；2、被告李彦堂以其所有的位于大悟县××镇城市家园××号住房为其在原告大悟工行大悟支行处的借款提供抵押担保。证据2：中国工商银行借款凭证。证明：大悟支行已履行合同义务。证据3：中国工商银行贷款入账凭证。证明：原告已履行合同义务。证据4：客户贷款借据信息查询。证明：截止2020年8月1日贷款余额182511.07元，积欠息4429.98元。证据5：共同还款承诺书。证明：被告李彦堂配偶方小红承诺在借款人还款期间为其承担偿还所欠全部贷款本息的责任。证据6：不动产抵押登记信息。证明：大悟县××镇城市家园××号住房无查封、无预告、无异议登记信息。证据7：中国工商银行宣布融资提前到期通知书。证明：被告李彦堂在原告处的借款应按期履行还款义务。证据8：个人逾期贷款催收通知书。证明：大悟支行已履行逾期贷款催收通知义务。证据9：商品房买卖合同。证明：被告李彦堂配偶方小红购买湖北大悟鑫春置业有限公司开发的大悟县金东房地产开发有限公司开发的大悟县××镇城市家园××号住房。被告李彦堂、方小红没有答辩，没有向法庭提交证据，亦没有到庭对原告方提交的证据进行质证。对原告工行大悟支行提交的证据,根据证据的真实性、关联性、合法性特征,本院认为原告提交的证据，能够证明原告与被告李彦堂、方小红的金融借款合同关系，以及原告按约定发放贷款，被告未按合同约定偿还到期贷款的事实。本院对上述证据依法予以确认。通过对上述有效证据的分析与认定，结合法庭调查情况，本案的基本事实是：2015年3月9日，被告李彦堂、方小红与大悟县金东房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》一份，合同约定：李彦堂、方小红购买由大悟县金东房地产开发有限公司开发的位于大悟县××镇城市家园××号住房一套，建筑面积124.51平方米，商品房总金额为34.85万元。合同签订后，李彦堂、方小红向大悟县金东房地产开发有限公司支付购房款10.85万元，剩余购房款24万元办理银行按揭支付。2015年4月27日原告与被告李彦堂、方小红签订编号为（[一手贷]字[工]行[大悟]支行[2015]年[0000082]号）《个人购房借款/担保合同》，约定：借款金额为人民币24万元，借款用途为个人购置住房贷款，借款期限为180个月，借款利率为基准利率5.9%，罚息在约定利息的基础上加收30%，借款人按月等额本息还款法还款，每月10日为还款日，违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时约定以被告李彦堂、方小红所购大悟县××镇城市家园××号住房一套为抵押担保。2015年3月13日被告李彦堂、方小红出具《共同还款承诺书》、《房屋抵押承诺书》和《抵押物处置声明》，承诺将李彦堂、方小红购买的位于大悟县××镇城市家园××号住房一套提供担保，若借款人未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权折价、拍卖或变卖该抵押财产的价款优先受偿。合同签订后，原告于2015年4月25日按合同约定发放了个人购置商用房贷款24万元。合同签订后，被告李彦堂、方小红依约定按月支付贷款本息。后被告因故自2019年5月10日开始逾期，累计16期未按时足额还款。截止2020年11月4日被告李彦堂、方小红下欠借款本金176385.35元，利息2952.30元，原告多次催要无果，于2020年8月2日向被告李彦堂、方小红发出编号2020080010号通知书宣布原、被告间的借款合同提前到期，并要求被告从2020年11月5日开始计算利息、逾期利息，按月还本付息，等额本金还款。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应按照约定全面履行自己的义务，当事人对自己提出的主张承担举证责任，否则自行承担不利法律后果。本案中，合同约定了借款金额、用途、利率、还款日期，双方形成了金融借款合同关系，其合同是双方真实意思表示，不违背法律、法规的相关规定，该借款合同为合法有效合同，本院予以确认。因涉案借款系两被告在夫妻关系存续期间共同申请，并用于购买房屋，故该借款属于两被告的夫妻共同债务，依法应由两被告共同偿还。借款到期后，被告李彦堂、方小红未按双方约定履行全部义务，构成违约，依法应承担清偿借款本金及利息、逾期利息的民事责任。同时，原告与两被告签订了《房屋抵押承诺书》，以被告李彦堂、方小红所有的、位于大悟县××镇城市家园××号住房一套，建筑面积124.51平方米，商品房总金额为34.85万元，对上述借款承担抵押担保，并办理了抵押登记手续，则该抵押物应作为债权的担保，在债务人不履行债务时，应以该抵押物折价、拍卖或变卖该财产的价款由债权人优先受偿，其诉讼请求本院予以支持。被告李彦堂、方小红经本院合法传唤，无正当理由，没有到庭参加诉讼，本案依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定判决如下：一、被告李彦堂、方小红于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大悟支行借款本金176385.35元，利息2952.30元。利息、罚息（自借款之日起至偿还完毕之日止，按合同约定计算，已支付的利息予以抵扣）。被告李彦堂、方小红不履行债务时，原告对被告李彦堂、方小红提供担保的抵押物（位于大悟县城市家园雅园二期5-1-501号住房一套）折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿；二、如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4039元，减半收取2019.5元由被告李彦堂、方小红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。审判员  韩用家二〇二〇年十一月五日法官助理罗玉书记员曹凤钦