贵州省修文县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0123民初1152号原告：吉庆，男，1983年06月24日出生，汉族，住贵州省修文县。委托诉讼代理人：杨祀训，贵州泉湖律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈倩，贵州泉湖律师事务所实习律师。被告：罗静，男，1976年08月19日出生，汉族，住贵州省习水县。案由：民间借贷纠纷原告吉庆向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付欠款400000.00元及借款利息120000.00元（利息以月利率2%计算，自2019年02月28日起计算至借款本金清偿之日止）；2、判令被告向原告支付违约金80000.00元（按照合同约定的计算比例20%计算）；3、判令原告对被告提供的抵押物（贵Ｃ×××××号牌汽车）经变现所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年05月28日，被告以资金周转为由向原告借款，并与原告签订《借款合同》约定，被告向原告借款400000.00元，借款期限为2018年05月28日至2019年05月27日。被告自愿以其自有的贵Ｃ×××××号牌汽车作为抵押。原告通过银行转账支付被告380000.00元，现金支付20000.00元。借款合同签订后，被告又以资金周转为由向原告借款100000.00元，故被告向原告借款共计500000.00元。原、被告双方口头约定了借款利息，并在借款合同中约定了逾期还款的违约金。借款至今，双方约定的履行期限已届满，被告仅向原告返还了100000.00元后便再未返还剩余借款，自2019年03月起，被告便再未向原告支付过借款利息。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判决支持如前诉请。被告罗静辩称，1.原告起诉的借款金额和实际借款金额不一致，第一份借款合同中虽然载明借款金额为400000.00元，但原告扣除了借款第一个月的利息20000.00元，原告向被告支付的借款实际为380000.00元，这有银行转账凭证佐证。另外一份借款合同中载明借款金额为100000.00元，但原告扣除了该笔借款一个月的利息5000.00元以及之前的400000.00元借款的第二个月的利息20000.00元，原告向被告支付的借款实际为75000.00元。2.借款并未约定利息，并且根据法律规定违约金和利息不能高于同期银行利率。被告在2018年至2019年归还借款共计300000.00元。3.原告的借贷资格不成立。4.原告要求支付的款项与事实不符，请法院依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的《借款合同》、《借条》、贵阳银行进账单、客户凭条、微信转账截图、银行流水、微信聊天记录，被告提交的微信交易明细、银行流水，经质证，来源合法，客观真实，本院予以确认。根据经本院确认的证据和双方当事人的陈述，本院确认事实如下：一、2018年05月28日，原告吉庆与被告罗静签订《借款合同》，约定，一、被告向原告借款400000.00元，原告同意出借。二、借款期限为壹年，自2018年05月28日至2019年05月27日。三、借款方式为合同签订生效后一日内，原告以银行转账或现金方式借出（人民币）400000.00元给被告，被告收款后应出具收款收据。四、被告自愿以其自有的贵Ｃ×××××作借款抵押，原告拥有该抵押物的优先受偿权。……六、被告如需对借款要求展期的，应于借款到期前10日内原告签订借款展期合同。原告如同意展期，双方应约定借款利息及违约金，借款利息不得低于银行同期贷款利息四倍，违约金以本合同为准。七、借款到期，被告不展期续签合同，原告应于借款到期后3日内归还原告所借款项。逾期不还，除应付清借款本金外，还应付给原告违约金。违约金为借款总额的20%，即为捌万元整80000.00元（人民币），此外，原告还可以要求被告给付相应利息，利息自逾期之日起算，利息为银行同期贷款利息四倍，直到被告还清借款为止。八、被告逾期未归还借款时，原告有权通过法律途径同时要求被告归还借款本息及给付违约金，并有权处置变现抵押物作为还款资金。……”合同尾部有原被告签名，并在空白处注明“借款转入罗静卡号62×××41贵阳银行的账户”。同日，被告向原告出具一张借条，载明：今借到吉庆现金用于工程资金周转，以转账方式转入罗静贵阳银行卡号上卡号为62×××41.人民币（大写）肆拾万元整￥400000.00经手人：罗静2018年5月28日。2018年05月29日，原告吉庆通过贵阳银行向被告罗静贵阳银行62×××41账号先后转入330000.00元、38000.00元、12000.00元，共计380000.00元。就其余20000.00元借款，原告称系以现金形式支付，被告不予认可，称该20000.00元系按月利率5%扣除的“头息”，并未实际交付。庭审中，就该20000.00元，原告先陈述为“在2018年6月3、4日下午在XX小区XX建设工程有限公司办公室拿给被告的，因为我是在XX公司上班，当时没人在场，这2万元是在一直带在身上的现金”，后又表述为“是被告到我上班的公司找我的说要借钱，我当时说没有那么多钱，先拿了2万元给被告，剩下的是在05月29日去银行转账给被告的”。二、2018年06月26日，原被告双方再次签订《借款合同》一份，双方约定：一、被告罗静向原告吉庆借款壹拾万元整（人民币），原告同意出借。二、借款期限为90天，自2018年06月26日起至2018年09月26日止。三、借款方式为合同签订生效后一日内，原告以银行转账或现金方式借出（人民币）壹拾万元整给被告，被告收款后应出具收款收据。……。同日被告罗静向原告吉庆出具借条一张，载明今借到吉庆现金用于工程项目资金周转。人民币（大写）壹拾万元整￥100000.00经手人：罗静2018年6月26日。2018年06月26日，原告通过微信向被告转账50000.00元，同月27日，原告通过微信向被告转账25000.00元，共计75000.00元。就其余25000.00元借款，原告称以现金形式交付被告，被告不予认可，称该25000.00元中20000.00元系用于偿还前述400000.00元的利息，5000.00元系按月利率5%扣除的“头息”。庭审中，原告称由于账户上余额不足，故于2018年06月26日下午在高速路口以现金形式交付给被告，根据原告提交的银行流水，原告于2018年06月26日向被告交付借款50000.00元后，其账户尚有余额35207.55元。三、2018年08月01日，被告向原告转账20000.00元，同年08月04日，被告向原告转账5000.00元，同年09月05日被告向原告转账20000.00元，同年09月06日被告向原告转账5000.00元，同年09月28日被告向原告转账20000.00元，同年09月30日被告向原告转账20000.00元，同年10月01日被告向原告转账10000.00元，同年11月06日被告向原告转账30000.00元，同年12月05日被告向原告转账20000.00元，2019年02月04日被告向原告转账40000.00元，同年03月14日被告向原告转账40000.00元，2019年04月07日被告向原告转账70000.00元。四、原告向法庭出示与被告的微信聊天记录，被告向原告发送信息载明：“我借你50万，冲利息差不多30万，现在的确有困难，不是说不还，当时借你钱的时候你也知道是做工程，工程出现问题，……。”。五、就案涉贵Ｃ×××××号车辆，原、被告双方未办理抵押登记。本院认为，本案焦点为：1.案涉借款本金如何确定；2.案涉借款是否约定利息，如约定了利息，尚欠本息如何确定；3.原告主张的违约金是否应当予以支持；4.原告对被告提供的抵押物变现所得价款是否享有优先受偿权。关于焦点1，自然人之间的借款合同关系，自贷款人向借款人交付借款时生效。本案中，就原告主张的400000.00元借款，根据转账记录原告向被告交付了380000.00元，就其余20000.00元借款，原告称系以现金形式支付，被告不予认可，称该20000.00元系按月利率5%扣除的“头息”，并未实际交付。庭审中，原告就该20000.00元的交付的陈述前后矛盾，且未提交已经交付该20000.00元借款的其他证据，本院确认该20000.00元借款未交付，借款本金为380000.00元，20000.00元系扣除的“头息”。就原告主张的100000.00元借款，根据转账记录原告向被告交付了750000.00元，就其余25000.00元，原告称以现金形式交付被告，被告不予认可，称该25000.00元中20000.00元系用于偿还前述400000.00元的利息，5000.00元系按月利率5%扣除的“头息”。庭审中，原告称由于账户上余额不足故以现金形式交付与其银行账户余额尚有3万余元不符，被告自认该25000.00元中20000.00元系用于支付前述400000.00元贷款的利息，本院确认实际交付借款95000.00元，被告主张5000.00元为扣除的“头息”，与双方交易习惯相符，本院予以确认。被告在与原告的微信聊天记录中自述借款500000.00元，并不证明原告实际向被告交付了500000.00元借款之事实，故对原告以微信聊天记录证明实际交付了500000.00元借款，证据不充分，本院不予采纳。被告称原告借款资格不成立，但未提交相应证据佐证，本院不予采纳。关于焦点2，根据原、被告在交付借款时在本金中扣除有“头息”以及双方在微信聊天记录中被告自述向原告支付了利息，可见双方就案涉借款约定了利息；再参照扣除“头息”的金额比例以及被告前期向原告偿还款项的金额，可确认就案涉两笔借款双方口头约定月利率为5%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36部分的利息的，人民法院应予支持。”、第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”、第三十一条“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不正当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”之规定，案涉借款月利率5%已经违反法律关于民间借贷利率的规定，已经支付的利息部分按年利率36%计算，未支付利息部分按年利率24%计算，偿还款项应先充抵借款利息，对于超出部分，应当抵充本金。根据该清偿顺序，对被告已经偿还的款项本院计算如下：2018年06月26日，被告通过向原告借款20000.00元向原告偿本金380000.00元的借款本息，自2018年05月28日借款之日计算，计息天数29天，经计算，尚欠本金约为370869.00元；2018年08月01日，被告通过转账向原告支付20000.00元，该金额与本金380000.00元的借款的“头息”金额相同，本院确定该款系偿还本金380000.00元的借款的本息，计息天数36天，经计算，尚欠借款本金约为364037.00元；2018年08月04日，被告通过转账向原告支付5000.00元，同理，根据该还款金额，本院确定该款系偿还本金95000.00元的借款的本息，其中70000.00元计息天数39天，25000.00元计息天数为38天，经计算，尚欠借款本金约为93630.00元；2018年09月05日，被告通过转账向原告支付20000.00元，同理，根据该还款金额，本院确定该款系偿还本金380000.00元的借款的本息，计息天数35天，经计算，尚欠借款本金约为356604.00元；2018年09月06日，被告通过转账向原告支付5000.00元，同理，根据该还款金额，本院确定该款系偿还本金95000.00元的借款的本息，计息天数35天，经计算，尚欠借款本金约为91667.00元；因本金95000.00元的借款期限于2018年09月26日届满，被告2018年09月26日之后的还款不能确定系清偿两笔借款中哪一笔借款，也无法确定系清偿利息或是本金，依照“先息后本”先清偿到期债务的规则，本院确定清偿顺序为：本金95000.00元的借款利息→清偿本金380000.00元的借款利息→本金95000.00元的借款本金→本金380000.00元的借款本金。2018年09月28日，被告通过转账向原告支付20000.00元，本金95000.00元的借款计息天数为22天，本金380000.00元的借款计息天数为23天，经计算，本金95000.00元的借款尚欠本金81756.00元，本金380000.00元的借款尚欠本金356604.00元；2018年09月30日，被告通过转账向原告支付20000.00元，计息天数均为2天，经计算，本金95000.00元的借款尚欠本金62621.00元，本金380000.00元的借款尚欠本金356604.00元；2018年10月01日，被告通过转账向原告支付20000.00元，计息天数均为1天，经计算，本金95000.00元的借款尚欠本金53034.00元，本金380000.00元的借款尚欠本金356604.00元；2018年11月06日，被告通过转账向原告支付30000.00元，计息天数均为36天，经计算，本金95000.00元的借款尚欠本金37579.00元，本金380000.00元的借款尚欠本金356604.00元；2018年12月05日，被告通过转账向原告支付20000.00元，计息天数均为36天，经计算，本金95000.00元的借款尚欠本金28854.00元，本金380000.00元的借款尚欠本金356604.00元；2019年02月04日，被告通过转账向原告支付40000.00元，计息天数均为61天，经计算，本金95000.00元的借款尚欠本金12045.00元，本金380000.00元的借款尚欠本金356604.00元；2019年03月14日，被告通过转账向原告支付40000.00元，计息天数均为38天，经计算，本金95000.00元的借款清偿完毕，本金380000.00元的借款尚欠本金342466.00元；2019年04月07日，被告通过转账向原告支付70000.00元，计息天数均为24天，经计算，被告尚欠原告借款本金280573.00元。现借款期限已经届满，就尚欠的借款本金280573.00元，被告应当返还原告。关于原告主张的利息。原告主张按月利率2%计算利息，不违反法律规定及双方约定，本院予以支持。原告主张从2019年02月28日起计算利息，与事实不符，本院确定利息以尚欠本金280573.00元为基数，按月利率2%，自2019年04月08日起计算至款项清偿之日止。本院已经按照国家关于民间借贷利率最高限额支持原告所主张利息，原告再主张违约金于法无据，本院不予以支持。关于焦点4，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十二条“办理抵押物登记的部门如下：……（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具登记部门；……”，因原被未就抵押物即贵Ｃ×××××号牌汽车办理抵押登记，故抵押权并未设立，原告主张对被告提供的抵押权即贵Ｃ×××××号牌汽车经变现所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、第三十一条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告罗静于本判决生效之日起十日内向原告吉庆返还借款本金280573.00元及利息，利息以280573.00元为基数，按月利率2%，自2019年04月08日起计算至款项偿清之日止；二、驳回原告吉庆的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800.00元，减半收取计4900.00元，由原告吉庆负担2042.00元，被告罗静负担2858.00元；保全申请费3520.00元，由原告吉庆负担1467.00元，被告罗静负担2053.00元；公告费150.00元，由被告罗静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  肖冬二〇二〇年十一月十一日法官助理张维书记员张应雯