广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初2409号原告：中国农业银行股份有限公司信宜市支行，统一社会信用代码：914××××××××××××327，经营场所：广东省茂名市信宜市区××××××。负责人：陈雷，该支行行长。委托诉讼代理人：陈平，男，该支行员工，联系电话：066××××××627，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：苏胜兴，男，该支行员工，联系电话：066××××××627，代理权限为特别授权。被告：周锦永，男，汉族，1986年5月22日出生（公民身份号码：440××××××××××××813），户籍地广东省信宜市×××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行（以下简称农业银行信宜市支行）与被告周锦永信用卡纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，因被告周锦永需公告送达，故本院于2020年8月6日裁定本案转为普通程序，并依法组成合议庭，于2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告农业银行信宜市支行的委托诉讼代理人陈平到庭参加诉讼，被告周锦永经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行信宜市支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告周锦永在本案判决发生法律效力后立即偿还其两张信用卡透支本金23070.1元，利息、违约金及手续费4143.57元[利息、违约金及手续费计至2020年6月19日止，此后按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定计至还清之日止]给原告；二、判令被告周锦永承担诉讼费。事实和理由：一、被告周锦永于2012年12月14日向原告申请开户领用(贷记卡-金穗明湖卡)信用卡一张，2013年1月6日经原告批准后成功发卡，卡号为622××××××××××977，信用卡永久额度总授信值25000元，固定账单日为每月27日，从2013年1月6日开始消费透支。截至2020年6月19日止，该卡的透支金额合计27043.95元，其中：本金23070.1元、利息2106.65元、违约金1292.82元，手续费574.38元(利息、违约金计至2020年6月19日止)。二、被告周锦永又于2016年9月13日向原告申请开户领用(贷记卡-金穗粤通卡)信用卡一张，2016年9月20日经原告批准后成功发卡，卡号为625××××××××××412，信用卡永久额度总授信值5000元，固定账单日为每月13日，从2016年10月30日开始消费透支。截至2020年6月19日止，该卡的透支金额合计169.72元，其中：违约金9.72元，手续费160元(利息、违约金计至2020年6月19日止)。上述两张信用卡透支总金额合计27213.67元，其中：本金23070.1元、利息2106.65元、违约金1302.54元、手续费734.38元[利息、违约金、手续费计至2020年6月19日止，此后按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定计至还清之日止]。被告消费透支后不按《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定进行还款，造成严重违约，经我行多次追收无果，故依法起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告周锦永未作答辩。经审理查明，2012年12月14日，被告周锦永向原告农业银行信宜市支行申请办理信用卡(贷记卡-金穗明湖卡)。同日，农业银行信宜市支行经审核后同意周锦永办理。2013年1月6日，原告农业银行信宜市支行向周锦永发放农行贷记卡—广东金穗明湖卡（卡号：622××××××××××977），信用卡永久额度总授信值25000元，临时额度总授信值40000元，固定账单日为每月2×日。周锦永从2013年1月6日起开始使用该卡进行消费透支，并于2020年1月27日起形成不良。庭审中，原告农业银行信宜市支行确认，截止2020年6月×9日，周锦永持有的信用卡透支金额合计27043.95元（其中本金23070.1元、利息2106.65元、违约金1292.82元、手续费574.38元）；利息、违约金及手续费已计至2020年6月×9日止，此后的利息、违约金及手续费，原告农业银行信宜市支行请求按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定另计至还清之日止。2016年9月13日，被告周锦永又向原告农业银行信宜市支行申请办理信用卡（金穗粤通卡）。2016年9月20日，原告农业银行信宜市支行经审核后同意向周锦永发放农行贷记卡-广东粤通ETC信用卡（主卡卡号：625××××××××××412；附卡卡号：625××××××××××420），信用卡永久额度总授信值5000元，临时额度总授信值0元，固定账单日为每月13日。周锦永从2016年10月30日起开始使用主卡进行消费透支，并于2017年1月16日起开始使用副卡进行消费透支，2020年3月13日起形成不良。庭审中，原告农业银行信宜市支行确认，截止2020年6月19日，周锦永持有的该信用卡透支金额合计169.72元（其中违约金9.72元，手续费160元）。违约金及手续费已计至2020年6月19日止，此后的违约金及手续费，原告农业银行信宜市支行请求按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定另计至还清之日止。另查明，一、《中国农业银行金穗信用卡章程》中关于计息规定的约定如下“（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金”。二、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》中关于利息和费用的约定如下“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（持卡人）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（发卡行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。……4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。……”。诉讼中，因被告周锦永需采用公告方式送达，故本院于2020年8月6日在本院网站对被告周锦永采用公告方式送达民事起诉状（副本）、开庭传票、举证通知书等法律文书，并在信宜市××××××公示栏张贴公告。公告期满后，被告周锦永未到庭参加诉讼。上述事实有原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、从信用卡贷后管理系统读取的材料、被告身份证复印件、《周锦永信用卡透支结欠本息清单（数据2020年6月19日止）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》、庭审笔录等予以证实，经庭审公开质证，被告周锦永不到庭参加诉讼且未提出异议，故本院对上述证据予以采信，作为本案定案的依据。本院认为，被告周锦永作为完全民事行为能力人，其从原告农业银行信宜市支行处申领并使用了农行贷记卡—广东金穗明湖卡（卡号：622××××××××××977）及农行贷记卡—广东粤通ETC信用卡（主卡卡号：625××××××××××412；附卡卡号：625××××××××××420）的事实，有原告农业银行信宜市支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、从信用卡贷后管理系统读取的材料、《周锦永信用卡透支结欠本息清单（数据2020年6月19日止）》等材料予以证实，原告确保其提供的证据材料来源合法、内容真实，且被告未提出异议，故本院予以采信。被告周锦永使用前述两张信用卡时，未能严格按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定及时偿还信用卡透支本息、违约金及手续费给原告农业银行信宜市支行，有违诚实信用的合法原则，依法应承担相应的民事违约责任。根据原告农业银行信宜市支行庭审中确认的事实，截止2020年6月19日，被告周锦永持有的前述两张信用卡透支金额合计27213.67元[其中本金23070.1元、利息2106.65元、违约金合计1302.54元、手续费合计734.38元；利息、违约金及手续费已计至2020年6月19日止，此后的利息、违约金及手续费，原告农业银行信宜市支行请求按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定另计至还清之日止]，因被告周锦永收到本案应诉材料后未对原告农业银行信宜市支行主张的欠款情况提出异议，故本院予以确认。被告周锦永经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，但本院在查明案件事实的基础上，依法可作缺席判决。综上，被告周锦永应立即偿还信用卡透支本金23070.1元及支付利息2106.65元、违约金1302.54元、手续费734.38元[利息、违约金及手续费已计至2020年6月19日止，此后的利息、违约金及手续费按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定另计至还清之日止]给原告农业银行信宜市支行。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告周锦永在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金23070.1元及支付利息2106.65元、违约金1302.54元、手续费734.38元[利息、违约金及手续费已计至2020年6月19日止，此后的利息、违约金及手续费按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》的相关规定另计至还清之日止]给原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费480元，由被告周锦永负担（受理费原告已预交，由被告迳付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  郭喜仍人民陪审员  陈凤琼人民陪审员  赖海珊二〇二〇年十一月十八日法官 助理  吕腾程书 记 员  周捡虹附法律条文内容如下：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。