广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1478号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地：茂名市*******的一层以及十二层至十五层、161号和163号的一、二层。负责人：谢创江，行长。委托诉讼代理人：谢锡祥、吴金容，均为广东海法律师事务所律师。被告：刘志飞，男，1980年3月25日出生，汉族，住茂名市电白区************，公民身份号码：440************255。现在广东省阳江监狱服刑。原告广发银行股份有限公司茂名分行诉被告刘志飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，原适用简易程序，后因本案案情复杂，不宜适用简易程序审理，遂裁定转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴金容、被告刘志飞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司茂名分行向本院提出如下诉讼请求：一、判决解除原、被告双方于2019年4月22日签订的《个人借款贷款合同》（编号：124190001116）；二、判决被告立即偿还借款本金29532.62给原告；三、判决被告立即支付借款本金29532.62元的利息、罚息、复利（利息按约定日利率万分之3.8计算，从2019年9月10日计起暂计至2020年2月18日止为1931.5元，实际利息计至付清全部款项之日止；罚息、复利按《个人信用贷款合同》第5条约定计算，罚息从2019年9月10日计起暂计至2020年2月18日止为215.85元；复利从2019年9月10日计起暂计至2020年2月18日止为86.19元；实际罚息、复利计至付清全部款项之日止）给原告；四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年4月22日，被告与原告签订《个人信用贷款合同》，向原告申请“E秒贷”贷款业务。借款用途为个人综合消费。合同第2条约定：“本合同项下贷款金额、期限以借款借据约定为准”；第3条3.1约定：“本合同下贷款利率方式及具体执行利率以借款借据为准。”；而借据号为124********0002的《广发银行个人贷款电子借据》约定：借款金额为31000元，借款期限自2019年4月23日至2022年4月23日；还款方式为等额本息，利率为固定利率，执行日利率万分之3.8。借据号为124********0003的《广发银行个人贷款电子借据》约定：借款金额为700元，借款期限自2019年5月28日至2019年11月28日；还款方式为一次还本分期还息，利率为固定利率，执行日利率万分之3.8。借据号为124********0004的《广发银行个人贷款电子借据》约定：借款金额为700元，借款期限自2019年6月10日至2020年6月10日；还款方式为一次还本分期还息，利率为固定利率，执行日利率万分之3.8。《个人信用贷款合同》第5条5.1约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。”；第15条约定：“借款人出现以下任一情况的，视同借款人违约：15.2借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用；”。第16条约定：“借款人出现以上任一违约情况的，贷款人有权采取以下措施：16.2中止解除本合同及借款人或贷款人的其他合同，宣布本合同及借款人与贷款人其他合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。”。合同签订后，自2019年4月23日起至2019年6月10日止，原告根据被告的申请，向被告发放了3笔借款，合计借款本金为32400元。自2019年9月10日起，被告不再按约定的还款方式向原告偿还借款本息。截至2020年2月18日止，被告尚欠原告3笔借款本金合计29532.62元，利息1931.50元，罚息215.85元，复利86.19元未偿还。特向法院起诉，望判如所请。被告刘志飞辩称：本人对原告起诉的诉讼请求、事实和理由均无异议，均是事实，欠款金额以银行流水账为准。经审理查明：2019年4月22日，被告刘志飞因消费需要与原告签订《个人信用贷款合同》，向原告申请“E秒贷”贷款业务。该合同第2条约定：本合同项下贷款金额、期限以借款借据约定为准；第3条3.1约定：本合同下贷款利率方式及具体执行利率以借款借据为准；第5条5.1约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；第15条约定：借款人出现以下任一情况的，视同借款人违约：15.2借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用；第16条约定：借款人出现以上任一违约情况的，贷款人有权采取以下措施：16.2中止解除本合同及借款人或贷款人的其他合同，宣布本合同及借款人与贷款人其他合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2019年4月23日，被告向原告借款31000元，双方在《广发银行个人贷款电子借据》约定借款期限自2019年4月23日至2022年4月23日；还款方式为等额本息，利率为固定利率，执行日利率万分之3.8。同年5月28日，被告再次向原告借款700元，在《广发银行个人贷款电子借据》约定借款期限自2019年5月28日至2019年11月28日；还款方式为一次还本分期还息，利率为固定利率，执行日利率万分之3.8。同年6月10日，被告又向原告借款700元，在《广发银行个人贷款电子借据》约定借款期限自2019年6月10日至2020年6月10日；还款方式为一次还本分期还息，利率为固定利率，执行日利率万分之3.8。被告三次借款后，自2019年9月10日起不再按约定还本付息，至今尚欠借款本金29532.62元及自2019年9月10日起的利息、罚息、复利未偿还，致成纠纷，原告于2020年3月20日诉至本院。以上查明的事实,有原告提供的营业执照、负责人证明、被告身份证、《个人信用贷款合同》、《广发银行个人贷款电子借据》三份、关于刘志飞31000元人民币E秒贷的批复、广发银行零售贷款欠息明细、广发银行个人对账单等证据及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为，被告刘志飞与原告签订的《个人信用贷款合同》，是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应依约履行自己的义务。被告使用借款后，未能及时偿还借款，构成违约。根据涉案合同对借款人违约处理的约定，借款人未按期归还贷款本息，出借人有权解除合同。本案被告未按期偿还借款本息，已成就解除涉案合同的条件，故原告请求解除涉案合同的诉讼请求，依法有据，予以支持。被告尚欠原告借款本金29532.62元及自2019年9月10日起的利息、罚息、复利未偿付，事实清楚，证据充分，本院予以确认。原告请求被告承担偿付责任，依法有据，予以支持。原告请求利息按日利率万分之三点八计算，罚息、复利按《个人信用贷款合同》第5条约定计算，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持，但以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告刘志飞于2019年4月22日签订的《个人信用贷款合同》；二、限被告刘志飞在本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金29532.62元及利息、罚息、复利（利息按日利率万分之三点八计，罚息、复利按《个人信用贷款合同》第5条约定计，均自2019年9月10日起计至还清借款时止；以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费594元、诉讼保全费370元，合计964元，由被告刘志飞负担。上述费用原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交，由被告刘志飞在履行本判决给付义务时一并迳付给原告，本院不再另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  周 理人民陪审员  张小玲人民陪审员  蔡 佳二〇二〇年十一月二十六日书 记 员  丁浩然