文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初23005号原告：深圳市佰仟金融服务有限公司，住所地深圳市前海深港合作区南山街道桂湾片区二单元前海卓越金融中心（一期）7号楼2302A，统一社会信用代码914403000877533701。法定代表人：孔令军。委托诉讼代理人：乔长城，系该公司员工。被告：孔月秋，1990年5月2日出生，住址南宁市。被告：孔小巧，1987年7月5日出生，住址广西宾阳县。原告深圳市佰仟金融服务有限公司诉被告孔月秋、孔小巧借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用小额程序审理，因二被告下落不明，本院于2020年4月24日裁定转为普通程序于2020年8月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人乔长城到庭参加诉讼，两被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求，请求判令：一、二被告共同向原告偿还欠款5057.69元及资金占用损失341.36元（以5057.69元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率从2018年6月21日计至2019年8月20日止，以5057.69元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款市场报价利率标准从2019年8月21日起暂计至2020年1月8日，其后资金占用损失以5057.69元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款市场报价利率标准计算至实际清偿之日止）；二、本案诉讼费用由二被告负担。事实与理由：2017年4月17日，案外人中信信托有限责任公司（以下简称中信信托）、原告与两被告签订了《壹點贷现金贷款三方协议》，约定两被告通过原告向中信信托申请贷款30000元用于家庭消费，贷款月利率为0.67%，贷款期限为24个月，原告为两被告提供财务管理服务和客户服务，中信信托通过原告向两被告发放贷款，原告代两被告接受中信信托发放的贷款，并代中信信托向两被告发放贷款，中信信托授权原告代为收取两被告支付的贷款本息并向中信信托划付，后两被告授权案外人深圳市佰城壹家投资担保有限公司（以下简称佰城壹家）代两被告接收原告代中信信托发放的贷款。根据《贷款协议》第七条以及第八条第3款的相关约定，二被告同意承担因二被告逾期还款而产生的催收费、诉讼费及因向二被告追偿而发生的全部费用；如二被告在某一笔期款的还款到期日30天之后仍未完全偿还该笔期款，则中信信托授权原告通知二被告《贷款协议》提前终止，终止日为该笔未还期款的还款到期日起第30天，二被告应立即一次性偿还《贷款协议》项下的全部款项。《贷款协议》签订后，中信信托按照约定于2017年4月20日通过原告、佰城壹家向二被告发放了贷款28000元,但二被告目前仅偿还了本金22942.31元，剩余本金5057.69元和应付利息0元(合计5057.69元）至今尚未支付，《贷款协议》已根据第八条第3款的约定在2018年6月20日终止。2018年11月12日，案外人中信信托、贵州佰诚投资中心（有限合伙）和原告签署了《信托贷款债权转让合同》，以下简称“《债权转让合同》”，约定中信信托将其依《贷款协议》而对二被告享有的贷款债权及其附属担保权益自2018年11月15日起全部转让给原告，原告已根据《债权转让合同》第2.2条和《贷款协议》第十一条第4款的相关约定，于2019年10月16日通知二被告上述债权转让事项。至此，原告依法取得《贷款协议》项下中信信托对二被告享有的债权，即二被告在2019年10月16日以后，应当向原告履行《贷款协议》项下包括偿还所有欠款及违约金在内的全部义务。两被告逾期不偿还《贷款协议》项下欠款的行为己经严重损害了原告的合法权益，据此，提起诉讼。二被告未向本院提交书面答辩状，庭审时亦缺席。经审理查明，2017年4月17日，案外人中信信托作为贷款人，两被告作为借款人及原告三方签订《壹點贷现金贷款三方协议》，约定：1.中信信托有限责任公司为依法成立并有效存续的信托公司，根据中国银行监督管理委员会颁布的《信托公司管理办法》第十九条的规定，可以发放信托贷款；借款人拟向贷款人申请一笔《壹點贷现金贷款申请表》（以下简称“申请表”）中所列明的贷款；借款人聘请佰仟金融向借款人提供与本协议项下贷款相关的财务管理服务和客户服务，其服务内容包括但不限于代借款人接受贷款人发放的贷款；贷款人依据其与佰仟金融签署的《消费信贷合作协议》的约定，聘请佰仟金融为其提供推荐借款人、代为向借款人划付贷款本金、代为收取贷款本金及利息等款项、根据本协议约定通知还款、催收欠款等服务；若贷款人同意向借款人发放贷款的，借款人同意并确认：（1）授权佰仟金融代其接收贷款人发放的贷款本金，并且贷款人向佰仟金融指定的贷款接受账户划付贷款本金即视为贷款发放成功，借款人应承担偿还贷款的责任；（2）授权佰仟金融用其代为接收的贷款向借款人发放；借款人同意按期足额支付贷款本金、利息及其他应付款项；贷款人授权佰仟金融代为收取借款人支付的贷款本息并向贷款人划付。2.基本贷款条款与定义。贷款本金、贷款利率、分期期数、还款方式、贷款期间、期款、还款到期日、指定还款账户均以《申请表》的记载为准；指定还款账户即佰仟金融开立的借款人还款资金接受账户，贷款人委托佰仟金融用该账户代为收取借款人偿还的贷款本息等款项，借款人向该账户偿还贷款本息并委托佰仟金融进一步向贷款人划付。3.还款与费用。借款人知悉并同意，每期应支付的期款是指根据借款人在申请表中所选择的还款方式应当向贷款人偿还（佰仟金融代为收取）的贷款本金和利息（每月偿还的利息为剩余到款本金乘以月利率），以及借款人应向贷款人支付的其他款项（如有）；借款人应将每一期期款在还款到期日之前支付至《申请表》上所列的佰仟金融指定还款账户；到达指定还款账户的款项，按照其他应付款项（如有）、利息、贷款本金的顺序依次清偿。4.强制提前还款。若借款人在某一笔期款到期日30天之后仍未完全偿还该笔期款，则贷款人授权原告通知借款人本协议提前终止，终止日为该笔未还期款的到期日起第30天，借款人应立即一次性偿还本协议项下的全部款项。协议附《壹點贷现金贷款申请表》，其中“现金贷款服务内容”部分记载了贷款本金30000元，分期期数24，每月还款日20，月贷款利率0.67%，首次还款日2017年5月20日。其中被告孔月秋预留手机号码为，被告孔小巧预留手机号码为。同日，二被告还向原告出具《授权委托书》，授权佰城壹家公司代二被告接受上述贷款及归还全部应还款项的工作。二被告还向佰城壹家公司出具《划款委托书》，委托佰城壹家公司将借款30000元划入被告孔月秋名下农业银行账户内。依据原告提交的转款业务回单显示，案外人佰城壹家公司于2017年4月20日通过转账方式将28000元支付至两被告名下指定收款账户，并备注注明“BCYD-03-201701136孔月秋，孔小巧（网银）”。2018年11月12日，原告（买方，简称佰仟金融）与中信信托有限责任公司（卖方，简称中信信托）、贵州佰诚投资中心（有限合伙）签订《信托贷款债权转让合同》，约定基础资产系指基础资产清单所列的由中信信托转让给佰仟金融的、中信信托根据借款合同对借款人享有的债权及其附属担保权益（如有）。基础资产清单以另行签署之《交割确认函》的附件为准。中信信托同意按照本合同约定的条款和条件向佰仟金融出售并转让基础资产，佰仟金融同意按照本合同约定的条款和条件向中信信托购买并受让基础资产。中信信托对各借款人享有的借款合同项下全部债权，包括借款合同生效之日起存在的借款人未偿本金余额、利息、及其他依据借款合同应由借款人向中信信托偿还的款项自债权转让日起全部转让给佰仟金融。合同附件一《交割确认函》载明，截至2018年11月15日，中信信托已经根据单一信托委托人贵州佰诚的指令向佰仟金融转让《债权转让合同》附件《基础资产清单》载明的全部基础资产，基础资产清单的信息形式和内容佰仟金融已确认无误并全部接受。《基础资产清单》中序号600中列明：借款人合同号BCYD-03-201701136，借款人姓名孔月秋，借款人身份证号，贷款本金30000元。原告提交的短信发送系统截图显示，2019年10月16日，原告向被告孔月秋、孔小巧在《申请表》预留的手机号发送了短信，“根据中信信托有限责任公司、深圳市佰仟金融服务有限公司（以下简称‘佰仟金融’）签署的《信托贷款债权转让合同》，佰仟金融已支付了全部债权受让款。您签署的合同编号为BCYD-03-201701136《壹點贷现金贷款三方协议》项下的贷款债权及其附属担保权益（如有）全部转让给佰仟金融，合同相关的权利、权益及利益均由佰仟金融取得和享有”。庭审时，原告确认两被告实际借款本金为28000元。依据原告提交的两被告的还款记录表显示，两被告应自2017年5月20日起于每月20日履行还款义务；两被告还款12期（2017年5月20日至2018年4月20日）后，第13期款项应于2018年5月20日支付，但被告实际还款时间为2018年6月21日。原告主张被告第13期款项已经连续逾期超过30天，按照合同约定借款人有权宣布贷款合同提前到期，到期日为2018年6月20日。第1至12期每期还款金额基本均为1510.37元，2017年12月27日还支付滞纳金21.15元，累计偿还本金14399.32元、利息1889.12元，被告另向佰城壹家公司支付担保费1836元。被告逾期之后截至开庭时，分别于2018年6月21日偿还1510.37元、6月22日偿还1607.22元、7月20日偿还1510.37元、9月21日偿还3117.4元、10月20日偿还1510.37元、2019年4月3日偿还1510元；还款记录表中显示2018年6月21日、6月22日、7月20日、10月20日、2019年4月3日的还款中均包含了应向佰城壹家公司支付的担保费各153元，2018年9月21日的还款中包含了担保费306元。经核算，借款本金28000元，月利率0.67%，按照等额本息还款法分24期偿还，每期应还款金额为1266.88元，前12期累计应偿还本金13439.4元、利息1763.16元；第13至14期应还利息共计187.28元。庭审时，原告还确认主张的资金占用损失自2018年6月21日计算至被告实际清偿之日。上述事实有《壹點贷现金贷款申请表》、《壹點贷现金分期贷款三方协议》、授权委托书及划款委托书、转款业务回单、《信托贷款债权转让合同》、《交割确认函》及《基础资产清单》、短信发送系统截图、还款记录表等证据及本院庭审录音录像在案为证。本院认为，原告、二被告与中信信托公司签订的《壹點贷现金分期贷款三方协议》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应依约履行。二被告未按上述三方协议的约定履行还款义务，构成违约。根据三方协议约定，二被告违约后，贷款人有权要求二被告立即一次性偿还本协议项下的全部款项。原告从贷款人中信信托公司处受让贷款债权，并依照协议约定方式履行通知义务后，依法可请求二被告直接向其履行还款义务。庭审时，原告确认本案实际借款本金为28000元。据核算，两被告前12期累计应还款金额为15202.56元,其中本金13439.4元、利息1763.16元；原告提交的还款明细显示被告累计还款本息合计16288.44元，其中本金14399.32元、利息1889.12元，还款记录表中记载的原告扣划的滞纳金21.15元没有合同依据，故对于二被告多偿还的部分1107.03元（16288.44元-15202.56元+21.15元）应在尚欠本金中予以抵扣。抵扣后截至合同提前到期（即2018年6月20日）时，两被告尚欠原告借款本金为13453.57元（28000元-13439.4元-1107.03元）。此外，两被告在履行完第12期还款义务后，自第13期（2018年5月20日）开始，未按照合同约定履行还款义务，故还应按照合同约定向原告支付第13期至第14期的利息187.28元。此后，因两被告逾期履行已超过30天，依据合同约定，原告有权要求两被告立即清偿后续所有欠款并要求两被告以尚欠本金为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款市场报价利率（2019年8月20日前为中国人民银行公布的同期同档贷款利率）的标准支付资金占用损失费。合同提前到期后两被告的还款，应按照还款日期相应地抵扣尚欠的利息、损失费和本金（详见附表）。经本院核算，截至2020年1月8日，被告尚欠原告借款本金4190.46元、资金占用损失费138.49元，之后的资金占用损失费应以尚欠本金为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款市场报价利率的标准计算至二被告实际清偿之日止。原告超出上述范围部分诉讼请求，本院予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孔月秋、孔小巧应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市佰仟金融服务有限公司归还借款本金4190.46元、资金占用损失费138.49元（资金占用损失费暂计至2020年1月8日，之后应以未还本金为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款市场报价利率的标准计算至二被告实际清偿之日止）；二、驳回原告深圳市佰仟金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费50元（已由原告预交），由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审判员  朱淑乔二〇二〇年十一月三日书记员  黄 芳            序号              尚欠本金              起算日              还款日/截止日              逾期天数              损失费              还款金额              抵扣损失费              抵扣本金              尚欠损失费（累计）              尚欠本金                  1              13453.57              2018-6-21              2018-6-21              1              1.63              1357.37（抵扣利息187.28）              1.63              1168.46              0.00              12285.11                  2              12285.11              2018-6-22              2018-6-22              1              1.48              1454.22              1.48              1452.74              0.00              10832.37                  3              10832.37              2018-6-23              2018-7-20              28              36.65              1357.37              36.65              1320.72              0.00              9511.65                  4              9511.65              2018-7-21              2018-9-21              63              72.41              2811.4              72.41              2738.99              0.00              6772.66                  5              6772.66              2018-9-22              2018-10-20              29              23.73              1357.37              23.73              1333.64              0.00              5439.02                  6              5439.02              2018-10-21              2019-4-3              165              108.44              1357              108.44              1248.56              0.00              4190.46                  7              4190.46              2019-4-4              2019-8-20              139              70.38              0              0.00              0.00              70.38              4190.46                  8              4190.46              2019-8-21              2020-1-8              141              68.11              0              0.00              0.00              68.11              4190.46                  合计              382.84              9694.73              244.34              9263.11              138.49              4190.46