河北省邢台市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀05民终3387号 上诉人（原审原告）：郑晓光，男，1978年11月21日出生，汉族，住河北省邢台市襄都区。 被上诉人（原审被告）：邢台银行股份有限公司达活泉支行，住所地邢台市信都区泉南西大街天颐广场公共停车场及配套服务楼20、21、22、23号商铺。 法定代表人：陈小夏，该支行行长。 委托诉讼代理人：张富森，男。 委托诉讼代理人：李凡波，男。 上诉人郑晓光因与被上诉人邢台银行股份有限公司达活泉支行（以下简称邢台银行达活泉支行）借款合同纠纷一案，不服河北省邢台市信都区人民法院（2020）冀0503民初2026号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月5日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、调查和询问当事人，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 郑晓光上诉请求：撤销邢台市信都区人民法院作出的（2020）冀0503民初2026号民事判决，并依法改判或发回重审。事实与理由：一、本案双方签订的合同编号为881582019122300620的《个人购房借款/担保合同》对上诉人具有欺骗性，被上诉人违背诚实信用原则，隐瞒真实情况，按《中华人民共和国合同法》规定属于无效合同。一审判决合同有效，实属没有搞清基本事实的错误判决。2019年12月23日上午上诉人郑晓光和妻子李风方一同去被上诉人处签合同，我们仔细看了合同年利率5.63%，属二套房合理范围，就在合同上签字并按了手印，还有一些贷款手续的表格（申请表审核表等）要签字按手印，因银行的表格没有打印出来，我和妻子急着上班要走，银行工作人员就拿出几张空白的A4纸让我们在他们用铅笔画好的圆圈里先签字按手印，就可以走了，之后上诉人没再去过被上诉人处，借款合同等手续是我从售楼部拿走的。上诉人每个月20号都按照银行说的还贷7036.65元，共计偿还了八个月，直到2020年8月我听说利息降了拿合同出来看，发现有个借款凭证年利率6.12%，对应每月还贷7036.65元，按照借款合同约定利率5.63%计算每个月应还贷6689.54元，上诉人每月还贷都多出了347.11元。被上诉人的欺骗行为给我造成了经济损失，其应当赔偿上诉人。我联系银行信贷员，他说合同写错了，要求换合同，后骗我交出借款凭证，被上诉人一直想要销毁欺骗上诉人的事实和证据。二、本案一审判决对证据的认定错误。1、一审认为借款凭证利率6.12%不同于合同利率5.63%是双方同意合同变更的证据错误。上诉人今年8月份发现利率出错后马上联系邢台银行，银行先找我换合同被拒后又下调利率找我要借款凭证，这些都证明我们双方在2019年12月25日根本没有就借款凭证6.12%达成变更合同利率的共识。2、一审认定邢台银行自制的贷款利率定价表，一套房5.63%。二套房6.129%，上诉人属第二套房应是6.12%。合同写的5.63%是被上诉人书写错误，没有法律依据。2019年根据中央人民银行的规定：商业银行的二套房贷利率在基准贷款利率的基础上上浮10%-30%，贷款5年期以上的利率区间是5.39%-6.37%，上诉人签的借款合同利率5.63%符合法律规定就是二套房利率，被上诉人自制的贷款利率定价表属自制证据不具法律效力，不应被一审法官采信。三、一审判决适用法律错误。本案双方在2019年12月25日没有就合同利率的变更进行过任何的沟通、协商和确认，一审仅凭一张借款凭证就认定了上诉人同意了利率变更太荒唐，竟然用《合同法》第77条规定属于合同的变更的条款来判决，歪曲事实，颠倒黑白，明显偏袒被上诉人。综上所述。本案一审判决事实不清，认定证据错误，应用法律错误，应当直接改判或发回重审。 邢台银行股份有限公司达活泉支行答辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请二审法院依法维持一审判决，驳回上诉人的上诉请求。 郑晓光向一审法院起诉请求：1、原、被告所签借款合同（合同编号881582019122300620）无效；2、被告赔偿原告10,000元损失费。 一审法院认定事实：2019年11月22日，原告郑晓光向被告邢台银行达活泉支行提交《邢台银行个人住房按揭贷款申请表》，借款113万元，借款用途购置住房，借款期限28年。本息所购房产确系家庭成员名下的第二套住房。2019年12月9日邢台银行达活泉支行《贷款业务受理审批表》，申请人郑晓光，合同金额113万元，审批金额113万元，业务品种个人一手房住房按揭贷款，贷款期限28年，执行年利率6.12%。河北锦帆房地产开发有限公司提供保证，抵押物为晧顺和一期1-1-1501。原告与被告签订《邢台银行个人购房借款/担保合同》（合同编号881582019122300620）一份，约定借款金额为113万元，贷款用途为购买皓顺和一期1-1-1501。贷款期限为28年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同额的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率5.63%。抵押物清单显示该房产抵押，河北锦帆房地产开发有限公司作为保证人签字。2019年12月25日邢台银行达活泉支行出具《借款凭证》，显示，用途为购买住房，年利率6.12%，金额113万元，期限自2019年12月25日至2047年12月23日，借款人郑晓光签字确认。 一审法院认为，依法成立的合同合法有效，双方均应依约履行。原告与被告签订《邢台银行个人购房借款/担保合同》（合同编号881582019122300620）约定年利率5.63%，2019年12月25日邢台银行达活泉支行出具《借款凭证》约定年利率6.12%，原告主张原、被告所签借款合同（合同编号881582019122300620）无效，但是借款合同和借据都是双方自愿签订的，不违反法律的规定，约定的利率不同不属于《中华人民共和国合同法》第五十二条约定的合同无效的事由，故对原告该项主张本院不予支持。原告主张被告赔偿原告10,000元损失费，证据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：驳回原告郑晓光的诉讼请求。案件受理费50元，减半收取计25元，由原告郑晓光负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人郑晓光提交聊天记录和通话记录，拟证明对方一直在跟其沟通换合同，其没有承认6.12%的利率，不属于合同变更。邢台银行达活泉支行质证称，对聊天记录的真实性无异议，但不能证明上诉人的主张，该记录是上诉人在2020年8月13日、14日向我方提出不合理要求的过程，且我方并未答应其要求，上诉人的主张不能成立。被上诉人邢台银行达活泉支行提交证据一：同时期同等条件二手房贷款利率贷款合同。拟证明当时给上诉人的二套房的贷款，确实应该执行6.12%的年利率，同时其同等条件下的其他客户均执行6.12%；证据二：聊天记录，拟证明上诉人所提交的聊天记录和通话录音是信贷员个人为了解决此事作出的妥协，并未获支行批准。对邢台银行达活泉支行提交的证据，郑晓光质证称认可被上诉人提交的微信聊天记录。本院审查认为，结合双方当事人的举证质证意见，对双方当事人提交证据的真实性予以认可。经本院审理查明的事实与一审一致，对一审查明的事实予以确认。 本院认为，本案二审争议焦点为双方签订的借款合同是否有效，被上诉人是否应当赔偿上诉人10,000元损失费。本案诉争《邢台银行个人购房借款/担保合同》（合同编号为881582019122300620）经双方签章捺印确认，系双方真实意思表示，内容不违反法律或行政法规的相关规定，应认定为合法有效，双方应当按合同约定行使合同权利、履行合同义务。2019年12月25日出具的借款凭证上载明的借款合同编号与本案《邢台银行个人购房借款/担保合同》合同编号一致，根据借款凭证的内容，可以看出合同条款已作相应变更，即借款利率由年利率5.63%变更为年利率6.12%，双方自愿在借款凭证上签字捺印确认，应当认定为双方对合同相关条款的变更已达成合意，变更后的内容对双方具有约束力，故上诉人郑晓光主张案涉合同无效于法无据，本院不予支持。上诉人郑晓光虽主张邢台银行达活泉支行赔偿10,000元损失费，但其并未提交证据证实其主张，一审法院对此不予支持并无不当，应予维持。 综上所述，郑晓光的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由郑晓光负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 许易然 审 判 员 乔 鹏 审 判 员 刘素娟 二〇二〇年十一月十六日 法官助理 韦新燕 书 记 员 路敬贤