四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0703民初1315号 原告：绵阳市涪城区农村信用合作联社，住所地：绵阳市涪城区长虹大道南段17号。 法定代表人：白林金，该联社理事长。 委托诉讼代理人：肖杨，四川联衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐诺然，四川联衡律师事务所实习律师。 被告：孙玉琴，女，1955年8月16日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：何定松，男，1952年7月5日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：何唯，女，1980年1月25日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：马培林，男，1974年9月10日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 委托诉讼代理人：宋明东，四川法丛律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李淼，四川法丛律师事务所律师。 原告绵阳市涪城区农村信用合作联社（以下简称“涪城信用联社”）与被告孙玉琴、何定松、何唯、马培林金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告涪城信用联社的委托诉讼代理人肖杨、徐诺然，被告马培林的委托诉讼代理人宋明东到庭参加了诉讼，被告孙玉琴、何定松、何唯经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告涪城信用联社向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告孙玉琴偿还借款本金86万元，以及截止2020年3月10日的逾期罚息、利息共计82016.66元。2、请求判决被告孙玉琴支付自2020年3月11日起至借款实际还清款项之日止的逾期罚息（计算方式：以借款86万元为基数，按照月利率6.73‰上浮50%即10.095‰计算）。3、请求判决被告何定松、何唯、马培林对上列第一、二项债务承担共同还款责任。4、请求判决被告孙玉琴、何定松抵押给原告涪城信用联社下属分社城南分社的房屋位于涪城区（绵房他证他权字第××号），被告何唯、马培林抵押给原告涪城信用联社下属分社城南分社的房屋位于游仙区（绵房他证他权字第××号）予以拍卖、变卖，并确认原告涪城信用联社对变现价款在上列第一、二项债务范围内优先受偿。5、请求判决本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告涪城信用联社明确诉讼请求五中仅有诉讼费。 被告孙玉琴、何定松、何唯未作答辩。 被告马培林辩称：被告孙玉琴和被告何定松是夫妻关系，被告何唯是其女儿，我与被告何唯是夫妻关系。认可借款，案涉借款用于借新还旧，旧贷款用于经营。因为主贷人是被告孙玉琴，案涉合同系格式合同，贷款到期后其余被告不清楚归还的准确时间，对方没有书面催收或者与全部被告联系。请求对方减免罚息，理由为：一、今年疫情，经济环境受到影响，我方收入减少。二、虽然最高院对金融借款利息、罚息上限未作出新的司法解释，但是已经调低了民间借贷的利息上限。目前，我方在筹集资金归还借款本息。希望与对方调解。 经本院审理认定：被告孙玉琴、何定松于1979年办理了结婚登记，被告何唯、马培林于2001年办理了结婚登记。 2014年3月11日，被告孙玉琴作为抵押人、甲方，原告涪城信用联社下属分社绵阳市涪城区农村信用合作联社城南分社（以下简称“城南分社”）作为抵押权人、乙方签订了《最高额抵押合同》，约定：甲方为乙方与主债务人被告孙玉琴在2014年3月11日至2017年3月10日期间连续办理的贷款提供最高额抵押担保；抵押财产为被告孙玉琴名下位于涪城区；担保范围为主合同项下全部债务；担保责任的最高限额为50万元。此后，双方办理了抵押登记。 2014年3月11日，被告何唯作为抵押人、甲方，城南分社作为抵押权人、乙方签订了《最高额抵押合同》，约定：甲方为乙方与主债务人被告孙玉琴在2014年3月11日至2017年3月10日期间连续办理的贷款提供最高额抵押担保；抵押财产为被告何唯名下位于游仙区；担保范围为主合同项下全部债务；担保责任的最高限额为40万元。此后，双方办理了抵押登记。 2017年2月9日，被告孙玉琴、城南分社签订了《抵押合同变更协议》，约定：将上述最高额抵押合同主债权确定期限变更为2014年3月11日变更为2020年3月10日。此后，双方办理了抵押变更登记。 2017年2月9日，被告何唯、城南分社签订了《抵押合同变更协议》，约定：将上述最高额抵押合同主债权确定期限变更为2014年3月11日变更为2020年3月10日。此后，双方办理了抵押变更登记。 2018年2月26日，被告孙玉琴作为借款人、甲方与城南分社作为贷款人、乙方签订了《个人借款合同》，约定：借款额度为86万元；用于借新还旧；借款额度支用有效期间自2018年2月26日至2019年2月25日；甲方每次提款的借款日期以记载为主；借款利率为固定利率6.73‰/月；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。 2018年2月26日，被告何定松出具的《共同还款承诺书》，承诺：其作为被告孙玉琴的配偶，知悉案涉86万元贷款，并愿意承担共同还款责任。 2018年2月26日，被告何唯、马培林出具的《共同还款承诺书》显示：二人作为被告孙玉琴的子女，知悉案涉86万元贷款，并愿意承担共同还款责任。二人作为共同借款申请人（承诺人）和财产共有人愿意承担无限连带责任，并有义务共同归还贷款行本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 2018年2月26日，城南分社按照约定发放了贷款86万元，《借款借据》显示：借款日期2018年2月26日至2019年2月25日。 原告涪城信用联社因债权未受清偿，起诉来院，请求判如所请。 又查明：原告涪城信用联社提供的《贷款明细》显示：截至2020年3月10日，案涉借款尚欠本金86万元，拖欠利息、罚息820,16.66元。 庭审中，被告马培林陈述被告何唯系该二被告之女。 本院认为：案涉合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。 被告孙玉琴作为借款人应当在约定的借款期限内按约还款，其未能按约还款，构成违约，应当承担违约责任。原告涪城信用联社要求其还本付息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告马培林以其收入受疫情减少、最高院调整了民间借贷的利息上限为由，请求减免罚息。本院认为，第一、被告马培林未提交其收入减少、其收入减少系疫情所导致的证据，亦未提交疫情导致其收入减少应当减免罚息的法律依据。第二、司法解释调整民间借贷利率的上限并不影响债权人为金融机构的金融借款合同利率的上限，被告马培林的辩称，本院不予采信。 被告何定松出具《共同还款承诺书》，对案涉债务作出了共同承担的意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，案涉债务系夫妻共同债务。原告涪城信用联社要求被告何定松承担共同还款责任，本院予以支持。 被告何唯、马培林出具了《共同还款承诺书》，该民事法律行为合法有效，构成债的加入，原告涪城信用联社要求被告何唯、马培林对主债务承担共同还款责任，本院予以支持。 案涉抵押房屋办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。原告涪城信用联社作为抵押权人对抵押房屋享有优先受偿权，但双方约定担保责任的最高限额分别为50万元和40万元，原告涪城信用联社优先受偿的金额，应当以此为限，其超过此部分的诉情，于法无据，本院予以驳回。 为此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告孙玉琴于本判决生效后三日内向原告绵阳市涪城区农村信用合作联社偿还借款本金86万元，截至2020年3月10日拖欠利息、罚息820,16.66元，并承担此后的罚息。计算方法为，以欠付本金为基数，自2020年3月11日始至本判决确定的本金给付之日止，按10.095‰/月（6.73‰/月×150%）为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。 二、被告何定松、何唯、马培林对上述第一项债务承担共同还款责任。 三、原告绵阳市涪城区农村信用合作联社对登记在被告孙玉琴名下位于涪城区的折价或者拍卖、变卖价款，以50万元为限，享有优先受偿权；对登记在被告何唯名下位于游仙区的折价或者拍卖、变卖价款，以40万元为限，享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取计6,610元，由被告孙玉琴、何定松、何唯、马培林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨佳 二〇二〇年十一月十九日 书记员  曾宇