广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初3063号原告：中银保险有限公司广东分公司。住所地：广州市越秀区×××××××××××××××××××。负责人：阎萍，该司总经理。委托诉讼代理人：余悦，广东广信君达律师事务所律师。被告：林某1，男，1969年9月14日出生，汉族，住茂名市电白区××××××××××，公民身份号码440××××××××××××474。被告：林艳珍，女，1970年8月13日出生，住茂名市电白区××××××××××，公民身份号码440××××××××××××521。被告：电白县丰畜种养有限公司。住所地：茂名市电白区×××××××××××。法定代表人：林某1。第三人：中国银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市×××××××。负责人：阳海文，该行行长。委托诉讼代理人：梁凯，该行员工。原告中银保险有限公司广东分公司（以下简称中银保险公司）诉被告林某1、林艳珍、电白县丰畜种养有限公司（以下简称丰畜公司）、第三人中国银行股份有限公司茂名分行（以下简称中行茂名分行）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年5月20日立案，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中银保险公司的委托诉讼代理人余悦到庭参加诉讼，被告林某1、林艳珍、丰畜公司、第三人中行茂名分行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告林某1向原告偿还代偿款254822.12元及利息（以254822.12元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2015年8月14日起计算至实际还清之日止，暂计至2019年11月18日为52496.9元，暂计307319.02元）；2.判令被告林艳珍、丰畜公司对被告林某1的债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由三被告共同承担。事实与理由：2013年6月20日，第三人中行茂名分行与被告林某1签订了《个人贷款合同》，约定第三人中行茂名分行向被告林某1发放贷款300000元，贷款期限11个月，自实际放款之日起计算。为担保上述贷款合同项下债务的履行，同日，第三人中行茂名分行与被告林艳珍、丰畜公司签订了《最高额保证合同》，约定由被告林艳珍、丰畜公司为上述贷款合同项下债务提供连带保证责任。2013年7月2日，第三人中行茂名分行向被告林某1指定账户发放了贷款300000元。2013年7月2日，被告林某1就上述贷款向原告投保，保单号为322××××××××0000000514。该保单约定：投保人为林某1，被保险人为第三中行茂名分行，保险金额387720元，保险期间自2013年7月24日零时起至2014年7月23日二十四时止。因被告林某1逾期还款，构成违约，第三中行茂名分行遂向茂名市茂南区人民法院起诉，并于2014年12月10日取得了(2014)茂南法民二初字第597号民事判决书，现已生效。该判决书确认：被告林某1须向第三人中行茂名分行清偿224994元的债务本金及利息、罚息；被告林艳珍、丰畜公司对该债务承担连带清偿责任。第三人中行茂名分行依据上述判决向原告索赔，原告向第三人中行茂名分行支付了赔偿金254822.12元，并取得第三中行茂名分行出具的《权益转让书》。2019年8月9日，原告向以上被告发出《关于债权转让暨催收事宜的通知函》，明确告知本案被告：原告在保险标的范围内享有第三人在转让前就本案被告享有的全部权利，本案被告应立即向原告清偿代偿款。原告认为，其与被告林某1签订的以第三中行茂名分行为被保险人的保证保险合同为各方真实意思表示，内容合法有效。本案保险事故发生系因被告林某1没有按照借款合同法的约定偿还贷款，根据《中华人民共和国保险法》的规定，原告在向被保险人支付保险金之日起，享有在赔偿金额范围内请求被告林某1赔偿的权利。第三人中行茂名分行已向原告出具《权益转让书》，将上述债权及所属担保债权转让给原告，原告也通知了债务人、担保人。根据《中华人民共和国合同法》的规定，担保人被告林艳珍、丰畜公司对原告债权承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院查清事实、依法判决支持原告的全部诉讼请求。原告中银保险公司为支持其主张，向本院提交如下证据：1.商户小额贷款保证保险保险单、保险条款，证明被告林某1与原告之间存在保险合同关系，被保险人为第三人中行茂名分行；2.(2014)茂南法民二初字第597号民事判决书，证明三被告与第三人之间的债权债务已经法院判决确认；3.出险通知书，证明发生保险事故后，第三人向原告申请保险理赔，并要求原告履行保险义务；4.赔款计算书、赔款收据，证明原告根据保单约定及被保险人要求，对保险事故进行评估，计算出应赔付的款项，并向第三人履行了保险义务；5、权益转让书，证明原告除法定取得请求三被告赔偿的权利外，还书面取得第三人转让的其对本案三被告的权益；6、关于保险标的权益转让通知暨催收函、快递单，证明原告已书面要求三被告偿还已赔付的款项。被告林某1、林艳珍、丰畜公司不作答辩，亦未向本院提交证据。第三人中行茂名分行述称，因被告林某1就向第三人的贷款向原告投保，原告支付保险金后取得了在赔偿金额范围内请求被告赔偿的权利，且取得了第三人对上述债权的转让，本案与第三人有直接的利害关系。一、第三人对原告的诉讼请求、事实与理由没有任何异议。二、第三人于2015年8月14日确已收到原告支付的投保人为被告林某1、被保险人为第三人、保单号为322××××××××0000000514号商户小额贷款保证保险的254822.12元赔款。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》的规定，原告在向被保险人即第三人支付保险金之日起，享有在赔偿金额范围内请求被告赔偿的权利；并且因第三人已向原告出具《权益转让书》，原告也取得了本案债权及所属担保债权。请求贵院维护原告及第三人合法权益，依法判决支持原告的诉讼请求。第三人中行茂名分行为支持其主张，向本院提交如下证据，但其未出庭进行举证：1.赔款通知书、赔款收报。根据原告的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2013年6月20日，第三人中行茂名分行与被告林某1签订了编号为JG7XCA20130660号《个人贷款合同》一份，协议约定，第三人中行茂名分行同意向被告林某1发放贷款300000元，用于购买玉米，贷款期限为11个月，自第三人中行茂名分行实际放款日起算。同日，第三人中行茂名分行与被告林艳珍、丰畜公司分别签订了编号为JG7XCA20130660-1号《最高额保证合同》、JG7XCA20130660-2号《最高额保证合同》。上述合同约定，本合同之主合同为债权人与林某1之间自2013年6月20日起至2014年5月20日止签署的借款及其他授信业务合同，及其修订或补充。上述合同签订后，第三人中行茂名分行于2013年7月2日向被告林某1发放了贷款300000元，月利率为5‰。2013年7月23日，被告林某1作为投保人向原告中银保险公司投保商户小额贷款保证保险，原告中银保险公司为上述借款提供保证担保，并出具《商户小额贷款保证保险单》，约定：被保险人为第三人中行茂名分行；保险金额387720元；月度费率0.3%；保险期间12个月，自2013年7月24日零时起至2014年7月23日二十四时止。因被告林某1未按期向第三人中行茂名分行偿还借款本金及利息，致成纠纷。第三人中行茂名分行于2014年9月9日起诉至本院。2014年12月10日，本院作出（2014）茂南法民二初字第597号民事判决，判决：一、林某1在本判决生效之日起十日内偿还借款本金224994元及利息7130.73元（利息暂计至2014年8月13日，从2014年8月14日起按月利率5‰上浮50%计至还清款项时止，如遇中国人民银行利率调整，本案利率相应调整）给中行茂名分行；二、林艳珍、丰畜公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回中行茂名分行的其他诉讼请求。案件受理费4782元，减半收取2391元,由林某1、林艳珍、丰畜公司负担。该判决已发生法律效力。因被告林某1、林艳珍、丰畜公司不按该判决履行给付义务。原告中银保险公司于2014年4月20日作出出险通知书、赔款计算书，确认：预测截止2015年8月14日，原告中银保险公司需理赔金额254822.12元。2015年8月9日，第三人中行茂名分行向被告林某1、林艳珍、丰畜公司作出关于保险标的权益转让通知暨催收函，要求：被告林某1、林艳珍、丰畜公司在收到本函之日起三日内偿还254822.12元及利息。2015年8月14日，原告中银保险公司通过银行转账的方式向第三人中行茂名分行赔款254822.12元。2015年8月17日，第三人中行茂名分行向原告中银保险公司出具《权益转让书》，约定：林某1因贷款到期未偿还由中银保险公司先予赔偿254822.12元给中行茂名分行，根据保险法有关规定，被保险人依法将该项保险标的所有权益范围内转让与中银保险公司，并协助其向第三者追偿损失。被保险人未获得保险赔款的财严损失权益及追偿权仍归被保险人。原告中银保险公司于2020年5月20日向本院提起诉讼，请求判如所请。本院认为，本案属保险人代位求偿权纠纷。合同约定保险公司对借款人的贷款本金、利息及可能发生的罚息承担保证责任。保险公司与借款人的保险合同的性质为保证保险合同。银行按照借款合同约定履行了向借款人发放贷款的义务,借款合同到期后,借款人未全部偿还借款本金。保险公司应在其承诺的保证责任范围内,对借款人未清偿的债务向债权人承担赔偿保险金的责任。在本案中，原告中银保险公司与被告林某1签订商户小额贷款保证保险单是双方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，双方形成合法有效的保证保险合同法律关系。根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，原告中银保险公司为被告林某1的贷款向第三人中行茂名分行提供保证担保，在被告林某1未向第三人中行茂名分行按期足额还款达到理赔条件后，原告中银保险公司向第三人中行茂名分行支付了理赔款254822.12元，原告中银保险公司在该赔偿金额范围内取得了代位行使第三人中行茂名分行对被告林某1请求赔偿的权利。据此，原告中银保险公司有权要求被告林某1返还代偿款254822.12元及按照中国人民银行同期贷款利率计算利息损失的诉讼请求理由正当,予以支持。现因2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，原告中银保险公司请求被告林某1支付赔偿254822.12元的利息应从2015年8月14起至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款利率计算、从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至付清之日止。关于被告林艳珍、丰畜公司是否承担连带清偿责任的问题。原告中银保险公司根据其与投保人被告林某1的投保单，已代被告林某1向被保险人第三人中行茂名分行支付了全部债务,自此,原告中银保险公司取得保险理赔追偿权,也即保险人代位求偿权,保险人在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。原告中银保险公司取得的追偿权,实质是法定债权转让,即第三人中行茂名分行对被告林某1的债权让与原告中银保险公司,自此原告中银保险公司承继了第三人中行茂名分行就涉案债权相关的权利和义务。另外,第三人中行茂名分行向原告中银保险公司出具《权益转让书》，约定被保险人依法将该项保险标的所有权益范围内转让与中银保险公司，并协助其向第三者追偿损失。根据《权益转让书》约定,第三人中行茂名分行已将对被告林某1的债权转让给原告中银保险公司。因此,本案无论是从法律规定还是《权益转让书》约定,原告中银保险公司在理赔范围内已受让对被告林某1的债权。担保权是从权利,是附属于主债权,主债权转让,从债权一并转让。因此，原告中银保险公司主张被告林艳珍、丰畜公司对本案债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告林某1、林艳珍、丰畜公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，其应承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林某1在本判决生效后十日内向原告中银保险有限公司广东分公司返还代偿款254822.12元及其利息（利息应从2015年8月14起至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款利率计算、从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至付清之日止）；二、被告林艳珍、电白县丰畜种养有限公司对被告林某1的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5910元、公告费300元（原告已预交），由被告林某1、林艳珍、电白县丰畜种养有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  何秋玲人民陪审员  蓝奇力人民陪审员  谭雅元二〇二〇年十一月二日书 记 员  赖晓萍冯斯婷附相关法条：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。