广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1752号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行，住所地罗定市龙园路**,统一社会信用代码91445381669890973W。负责人：罗少涛，该支行行长。委托诉讼代理人：梁锦发，男，该支行员工。被告：蔡成学，男，1975年7月12日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：梁银超，女，1975年2月28日出生，汉族，住罗定市。被告：林炳洋，男，1990年2月28日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行与被告蔡成学、梁银超、林炳洋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日受理后，于2020年6月10日立案，并依法适用普通程序，于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行的委托诉讼代理人梁锦发到庭参加了诉讼，被告林炳洋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告蔡成学、梁银超经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡成学、梁银超立即向原告归还借款本金人民币101528.12元及到期利息（含罚息）29019.35元，合计金额130547.47元，（利息及罚息计至2020年4月29日，之后的利息按照借款合同约定的计算方法计算至付清之日）；2.判令被告林炳洋对被告蔡成学、梁银超的上述借款本息承担连带清偿责任；3.与本案有关的所有费用（包括但不限于诉讼受理费、法律文书寄递费、资产保全费用、公告费等）由三被告承担。事实和理由：2016年4月28日、2016年5月25日被告蔡成学、梁银超、林炳洋分别在罗定市与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，由林炳洋作为保证人申请贷款20万元。被告蔡成学、梁银超于2016年6月7日与原告签订《小额贷款借款合同》（合同编号：***）；当天被告林炳洋与原告签订《小额贷款保证合同》（合同编号：***）。同一天，原告向被告蔡成学的个人绿卡通（乡情卡）结算账户（帐号为：***）发放了人民币贷款贰拾万圆整。《小额贷款借款合同》第一部份通用条款第二条、第三条、第四条、第五条、第十条、第十六条、第十九条分别约定：贷款金额为人民币200000.00元（贰拾万元整）；借款期限为24个月，自实际放款日起算（即从2016年6月至2018年6月）；年利率为7.75%；还款方式为等额本息还款法，贷款用途为购买茶烟酒等存货；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。截止到2020年4月29日，被告蔡成学共偿还了本金98471.88元和利息12495.49元，到期未还的本金为101528.12元，到期拖欠利息（含罚息）为29019.35元，合计金额130547.47元。原告工作人员经多次到被告蔡成学的经营场所进行当面催收，被告蔡成学、梁银超仍然拒绝按照借款合同的约定履行自己的还款义务。因此原告认为被告蔡成学、梁银超存在违背诚实信用原则，恶意逃避债务的嫌疑，已经严重违反了《合同法》的规定，已构成违约，被告蔡成学、梁银超应立即归还拖欠的贷款本息给原告。2016年6月7日，被告林炳洋自愿与原告签订了中国邮政储蓄银行《小额贷款保证合同》。《小额贷款保证合同》第一部份，第一、二、三、四、五条约定：乙方的保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）及甲方为实现债权与担保权利发生费用的100%连带责任保证。原告提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证、授权委托书、受托人身份证，证明原告的诉讼主体资格；原告具备发放贷款主体资格，是合法的金融机构。2.被告身份证，证明被告的诉讼主体资格（身份情况和婚姻状况）。3.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》，证明2016年4月28日被告蔡成学、梁银超向原告申请贷款情况；2016年6月7日，原告与被告蔡成学、梁银超签订《小额贷款借款合同》，约定“借款期限从2016年6月至2018年6月，年利率为7.75%”；还款方式的约定；被告逾期还款的违约责任约定；保证人的保证责任。4.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及放款单，证明原告依约定于2016年6月13日向被告蔡成学的个人账户发放了人民币贷款20万元。5.还款计划表、还款记录表，证明被告蔡成学分期还款的具体时间及正常应偿还金额，截止至2020年4月29日，被告蔡成学尚拖欠原告借款本金101528.12元及利息29019.35元。被告蔡成学、梁银超、林炳洋未作答辩，亦未提交有证据。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蔡成学、梁银超是夫妻关系，于2007年11月27日登记结婚。2016年6月7日，原告（甲方、贷款人）与被告蔡成学（乙方、借款人）、梁银超（乙方配偶、共同借款人）签订《小额贷款借款合同》（编号：***），合同主要约定：贷款金额为20万元；贷款期限为24个月，自实际放款日起算；年利率为7.75%；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整；贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变；贷款用途为购买茶烟酒等存货；还款方式为等额本息还款法；贷款还款日为按月对日还款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。同日，原告（甲方、债权人）还与被告林炳洋（乙方、保证人）签订《小额贷款保证合同》（编号：***），合同主要约定：主合同为被告蔡成学与甲方于2016年6月7日签订的编号为***的中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同；保证范围为债务人在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2016年6月13日，原告按照约定发放贷款20万元给被告蔡成学，被告蔡成学向原告出具借据一份，约定借款期限从2016年6月13日至2018年6月13日。借款到期后，被告蔡成学未依约履行还本付息义务，经原告确认，计算至2020年4月29日止尚欠借款本金101528.12元、利息（含罚息）29019.35元，原告遂于2020年6月8日诉至本院，请求处理。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告蔡成学、梁银超签订的《小额贷款借款合同》，以及与被告林炳洋签订的《小额贷款保证合同》，是各方真实意思表示，内容没有违反国家法律、法规的规定，是合法、有效的合同，各方应按合同的约定行使权利、履行义务。《小额贷款借款合同》签订后，原告已按合同约定发放贷款给被告蔡成学、梁银超，履行了相应的合同义务。现被告蔡成学、梁银超未按时偿还全部借款本息，其两人的行为已构成违约，应当承担相应的法律责任。现原告请求被告蔡成学、梁银超偿还计算至2020年4月29日止尚欠的借款本金101528.12元、利息（含罚息）29019.35元，理据充分，本院予以支持。至于2020年4月30日之后的利息、罚息，应当按照《小额贷款借款合同》约定进行计算。至于原告请求被告林炳洋对涉案借款承担连带清偿责任的主张，本院认为，因被告蔡成学、梁银超未按时向原告偿还全部借款本息，其两人的行为已构成违约，被告林炳洋作为涉案借款的连带责任保证人，应当按照《小额贷款保证合同》约定承担相应的保证义务。现原告在保证期限内请求被告林炳洋对涉案借款承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告蔡成学、梁银超、林炳洋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告蔡成学、梁银超于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金101528.12元及利息（含罚息）[暂计至2020年4月29日止尚欠利息（含罚息）29019.35元；2020年4月30日之后的利息（含罚息），以尚欠的借款本金为本金，按照年利率10.075%（7.75%×130%）计算至还清款项之日止]给中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行；二、被告林炳洋对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向被告蔡成学、梁银超追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2910元、公告费560元（原告已预交），由被告蔡成学、梁银超、林炳洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈国恒人民陪审员  陈开宗人民陪审员  黄 军二〇二〇年十一月十八日书 记 员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。