湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初11519号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道1号。法定代表人：李寿树。委托诉讼代理人：宋钢，男，1964年10月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该公司员工。被告:邵仕龙，男，1971年8月30日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：肖秋莲，女，1972年5月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：宋先才，男，1968年5月6日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：邵仕定，女，1969年12月20日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称浏阳农商银行）与被告邵仕龙、肖秋莲、宋先才、邵仕定金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浏阳农商银行的委托诉讼代理人宋钢、被告肖秋莲到庭参加诉讼，被告邵仕龙、宋先才、邵仕定经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浏阳农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邵仕龙、肖秋莲偿还原告福农一卡通借款本金97410.9元及至还清之日止的所有利息和滞纳金（截至2020年9月29日利息和滞纳金合计28366.95元）；2、判令被告宋先才、邵仕定对上述本金、利息和滞纳金承担连带保证责任；3、本案诉讼费用和其他实现债权费用由被告承担。被告邵仕龙、宋先才、邵仕定未进行答辩。被告肖秋莲的主要答辩意见：借款属实，被告签名也属实，借款时被告与邵仕龙系夫妻关系，但双方于2015年7月就离婚了，涉案借款被告并未使用，被告亦不知道该笔款项的用途，被告现在没有偿还能力。本院经审理认定事实如下：2015年5月5日，被告邵仕龙、肖秋莲（乙方）以主卡共同借款人名义向原告下属永安支行（甲方）申请办理福农一卡通，申请信用额度为100000元；两被告邵仕龙、肖秋莲签名的《福农一卡通申请表》中的《福农一卡通领用合约》载明：甲方有权要求乙方提供担保，甲方将与担保人另行签订相应的抵押合同或保证合约；福农一卡通各项交易均无免息期，应支付全部交易款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元；福农一卡通最长有效期为3年，逾期自动失效；有效期内透支余额（包括透支本金、利息、费用等）必须12月内结清一次，逾期停卡处理；透支利息由甲方在国家规定范围内一年一息，利息、滞纳金按月、按币种计收复利。《福农一卡通领用合约》还对双方的其他权利进行了约定。同日，被告宋先才、邵仕定（保证人、甲方）与原告下属永安支行（发卡机构、乙方）签订《福农一卡通保证合同》，约定被保证人邵仕龙，保证责任范围为：被保证人根据其与乙方2015年5月5日所签订的《福农一卡通申请表》中的《福农一卡通领用合约》项下，福农一卡通授信金额100000元而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）和乙方实现担保权利的费用；保证责任方式为连带责任保证；保证期间为自被保证人福农一卡通项下透支期限届满之次日起两年，有效期内持卡人多次透支不还的，保证期间单独计算；《保证合同》还对双方的其他权利义务进行了约定。被告邵仕龙、肖秋莲的办卡申请获得审批后，原告下属永安支行于2015年5月下旬向被告邵仕龙发放了信用额度为100000元的福农一卡通1张。自2015年5月31日开始，被告邵仕龙陆续使用该卡内资金并陆续还款，2017年3月28日，被告邵仕龙在还款100193.96元后于2017年3月29日使用该卡预借现金94900元，此后，除2017年5月11日以自动扣款方式还款4元外，被告邵仕龙未再还款，亦未再使用该卡内资金。因被告邵仕龙、肖秋莲未及时履行还款义务，原告遂向本院提起诉讼。另查明：1、截至2020年9月29日，涉案借款尚欠借款本金97410.9元及利息、滞纳金28366.95元。2、被告邵仕龙、肖秋莲于1999年2月9日登记结婚，于2015年7月25日登记离婚。3、2015年5月5日，被告邵仕龙、肖秋莲向原告下属永安支行出具《银行卡共同债务人承诺书》1份，载明：邵仕龙系银行卡办理代表人，代表人使用银行卡产生的透支、利息和费用是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对银行卡债务的偿还承担连带清偿责任；银行卡债务未偿还清楚之前，代表人或其他共同债务人出现任何人身或财产关系变化或者银行卡共同债务人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式时，共同债务人对所欠你行银行卡债务承担连带清偿责任。4、被告邵仕定在原告下属永安支行于2020年9月24日签发的《催收通知书》上签署“同意继续担保至2023年9月24日止”并签名。诉讼中，原告称涉案借款的利率为年利率7.2%，当月用款应于次月9日还款，若未及时还款，未还款项的利息就会按5%标准产生滞纳金；原告并称其第三项诉讼请求中其他实现债权费用并未产生。本院认为，被告邵仕龙、肖秋莲向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司永安支行提交的《福农一卡通申请表》及《银行卡共同债务人承诺书》均系其真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院均予以认定。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司永安支行已在审批通过被告邵仕龙、肖秋莲的办卡申请后向被告邵仕龙发放了福农一卡通，被告邵仕龙在使用卡内资金后即应当根据约定及时履行还款义务，并按照约定承担利息及滞纳金等费用。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司永安支行系原告下属分支机构，原告有权作为债权人对外主张债权。故对原告要求被告邵仕龙偿还借款本金并支付利息及滞纳金的诉讼请求，本院均依法予以支持。虽然后期被告邵仕龙使用卡内资金时被告肖秋莲已与其离婚，但根据《银行卡共同债务人承诺书》的相关约定，被告肖秋莲仍应对上述债务承担连带清偿责任。根据《福农一卡通保证合同》，原告现要求保证人承担保证责任已超过约定的保证期间，保证人暨被告宋先才、邵仕定依法可免除保证责任。但被告邵仕定在原告下属永安支行签发的《催收通知书》上签署“同意继续担保至2023年9月24日止”并签名，此系被告邵仕定的真实意思表示，本院予以认定，故被告邵仕定仍应继续承担本案保证责任。因约定的保证方式为连带责任保证，故被告邵仕定应对被告邵仕龙的上述债务承担连带清偿责任。原告称其第三项诉讼请求中的其他实现债权费用并未产生，对原告的该项请求，本院依法不予支持。审理中，被告邵仕龙、宋先才、邵仕定经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、邵仕龙于本判决生效后十日内偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司福农一卡通借款本金97410.9元及利息、滞纳金（包含至2020年9月29日的结欠利息、滞纳金28366.95元及自2020年9月30日起按照约定标准计算至实际清偿之日止的利息、滞纳金）；二、肖秋莲对上述第一项中邵仕龙的债务及应承担的本案受理费承担连带清偿责任；三、邵仕定对上述第一项中邵仕龙的债务及应承担的本案受理费承担连带清偿责任，邵仕定承担保证责任后，有权向邵仕龙追偿；三、驳回湖南浏阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2816元，减半收取1408元，由邵仕龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 杨 果二〇二〇年十一月三十日书记员 彭利国附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十五条合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。