广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初30975号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：唐楚才。委托诉讼代理人：黎志，广东世纪华人律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫美君，广东世纪华人律师事务所实习律师。被告：陈华佩，男，汉族，1986年7月10日出生，身份住址海南省海口市龙华区。被告：匡莹，女，汉族，1992年4月18日出生，身份住址海南省琼海市。原告深圳市世联小额贷款有限公司诉被告陈华佩、匡莹借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，依法适用普通程序，于2020年11月13日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人黎志到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告偿还原告借款本金86万元、2020年1月28日至2020年2月27日的利息11610元、逾期罚息44720元（以贷款本金余额86万元为基数，按照年利率24%的标准，自2020年2月28日起暂计至2020年5月15日为44720元，实际计算至贷款本息清偿之日止）；2.两被告承担原告因两被告违约为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费25800元、担保费847.92元；3.原告对被告陈华佩名下位于海口市的房产享有优先受偿权；4.两被告承担本案全部诉讼费（包括但不限于诉讼费、保全费等）。事实和理由：原告与两被告于2019年5月24日签订了编号为Ａ-755-ＤＫ-2019-029／1的《个人授信及最高额抵押合同》以及编号为Ａ-755-ＤＫ-2019-029／2的《个人借款合同》，约定：两被告向原告借款86万元，贷款用途为经营周转，贷款期限为12个月，从2019年5月24日起至2020年5月23日止，实际贷款起始日期以贷款实际发放日为准；借款按月计息，借款月利率为1.35%，利息按借款金额和期限计算。如两被告在合同约定的还款日未足额偿还应还贷款本金或利息的，则视为贷款逾期，两被告应自逾期之日起按贷款本金余额＊0.1%／天向原告支付逾期罚息，直至贷款本息全部还清。贷款归还方式为按月付息、到期还本，即两被告按月付息，贷款到期日一次性归还贷款本金，每月固定应还利息金额＝贷款本金×月利率，即两被告每月归还利息11610元，借款到期后一次性归还借款本金86万元。《个人借款合同》第10条约定：两被告违反合同任何一项条款约定的，视为两被告违约，原告有权单方面宣布借款提前到期（即所有未到期的借款本金及利息均视为全部到期），两被告需按照剩余借款本金的20%向原告支付违约金，两被告需向原告清偿借款本息、逾期罚息、违约金等。此外，被告陈华佩以其自有的位于海口市的房产为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权。上述合同签订后，原告于2019年5月28日将贷款86万元通过转账的形式发放至被告陈华佩名下工商银行账户，合同期内两被告依照《个人借款合同》约定向原告支付了前8期贷款利息，依据合同约定，两被告应分别最迟于2020年2月28日、2020年3月28日、2020年4月28日向原告支付第9、10、11期的贷款利息，但两被告未按时支付，已经构成根本违约，原告有权宣布借款提前到期，要求两被告一次性清偿贷款本息、逾期罚息、违约金等。因《个人借款合同》约定的逾期罚息利率己经超过年利率24%，故原告自愿按年利率24%的标准向两被告计收逾期罚息，即自2020年2月28日起，两被告应当以贷款本金86万元为基数，按年利率24%的标准向原告支付逾期罚息。两被告均为借款人，并且是夫妻关系，该借款发生于两被告夫妻关系存续期间，本案债务系夫妻共同债务。据此，为维护原告权益，特提起诉讼。两被告未到庭亦未答辩。经审理查明，2019年5月24日，原告作为甲方、授信人、抵押权人，被告陈华佩作为乙方、抵押人，两被告共同作为丙方、授信申请人，三方签订《个人授信及最高额抵押合同》，约定甲方同意向丙方提供86万元的可循环授信额度，授信期限为36个月，从2019年5月24日至2022年5月23日。为担保丙方在合同项下贷款本息及其他一切相关费用得到按时足额偿还，乙方愿意以其名下位于海口市的房产为丙方履行偿还贷款本息的义务提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括丙方应根据各具体合同约定向甲方偿还的贷款本金余额及相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金，甲方因向乙方、丙方追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等。同日，原告作为贷款人，两被告作为借款人，双方签订《个人借款合同》，约定两被告向原告借款86万元用于经营周转，贷款期限12个月，实际贷款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款按月计息，利率标准为月利率1.35%。在本合同约定的逾期还款日（即按照本合同约定应付本金或利息的日期）借款人未足额偿还应还贷款本息的，则视为贷款逾期，借款人应自逾期之日起按贷款本金余额＊0.1%／天向贷款人支付逾期罚息，直至逾期贷款本息全部还清。还款方式为按月付息，到期一次性还本。合同还约定，借款人未按时足额偿付贷款本息及本合同项下应由借款人承担的费用的，构成违约，贷款人有权单方面宣布借款提前到期（即所有未到期的借款本金及利息均视为全部到期），贷款人宣布借款提前到期的，将向借款人发出《提前还款通知》，借款人按照《提前还款通知》规定的期限清偿借款本息、逾期罚息、违约金等。两被告于2019年5月24日向原告出具借据，确认向原告借款86万元，所借款项支付至被告陈华佩名下账户。上述合同签订后，被告陈华佩将其名下位于海口市的房产抵押给原告，双方于2019年5月27日办理了抵押登记，原告为抵押权人。原告亦于2019年5月28日向被告陈华佩账户发放了借款86万元，但两被告在2020年1月29日向原告支付了第9期（应还款日期为2020年1月28日）的利息后，自2020年2月28日起未再依照合同约定向原告支付利息。本院另查明，原告与广东世纪华人律师事务所签订《合作协议》《合作协议之补充协议》《个案委托代理确认函》，约定原告委托广东世纪华人律师事务所负责处理其与两被告借款合同纠纷一案，律师代理费用及工作费用按照剩余借款本金的3%收取。2020年5月27日，原告通过转账方式向广东世纪华人律师事务所支付律师费25800元。原告还与阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司签订《诉讼保全责任保险业务合作协议》，约定由原告委托阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司提供财产保全担保。2020年6月18日，原告通过转账方式向阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付保全担保费14048.68元，原告主张上述费用中848.68元系本案担保费用。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，其向被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性规定，其与两被告之间形成的借款合同关系合法有效。合同签订后，原告依约向被告陈华佩账户发放了贷款，但两被告在向原告支付第9期即截至2020年1月28日的利息后，未再向原告支付后续借款本息，构成违约。依据合同约定，原告有权要求两被告立即清偿尚欠借款本金86万元以及2020年1月29日至2020年2月28日期间的利息11610元。因两被告未及时清偿尚欠借款本息，故应自2020年2月29日起按照逾期罚息利率的标准向原告支付相应的逾期罚息。原告自愿将逾期罚息的计算标准调整为年利率24%，系在法律规定范围内对其权利的处分，本院予以准许。逾期罚息应以尚欠借款本金86万元为基数，按照年利率24%的标准，自2020年2月29日起计算至实际清偿之日止。原告超出上述部范围部分诉讼请求，本院不予支持。为担保上述合同的履行，被告陈华佩自愿将其名下位于海口市的房产抵押给原告，并已办理了抵押登记，故原告对上述抵押物享有抵押权，并有权就依法处分该抵押物所得价款在清偿完第一顺位抵押权人享有的抵押债权后所得价款范围内优先受偿。担保具有从属性，担保的范围不应超过主债权的范围。本案中虽然担保的范围包括了律师费，但在主债权合同中并无约定律师费的负担方式，该部分费用亦非原告实现债权的必要费用，原告依据担保合同的约定要求两被告支付律师费，依据不足，本院对该部分诉讼请求不予支持。但担保费系原告因提起财产保全而支付的必要费用，依法应由两被告负担。原告请求两被告支付担保费847.92元，理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈华佩、匡莹应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还借款本金86万元；二、被告陈华佩、匡莹应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付利息11610元及逾期罚息（逾期罚息以86万元为基数，按照年利率24%的标准，自2020年2月29日起计算至实际清偿之日止）；三、被告陈华佩、匡莹应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付担保费847.92元；四、原告深圳市世联小额贷款有限公司对被告陈华佩名下位于海口市的房产享有抵押权，并有权就依法处分该抵押物所得价款在清偿完第一顺位抵押权人享有的抵押债权后所得款价款范围内优先受偿；五、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13229.78元、保全费5000元（受理费、保全费已由原告预交），合计18229.78元，由原告负担514.78元，由两被告共同负担17715元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审判员 马 翼二〇二〇年十一月二十二日书记员 吴加颖