广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初5260号原告：中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部，住所地广东省广州市越秀区沿江中路298号中区1503-06室、3708-10室，统一社会信用代码914400007993173237。负责人：杨盛元。委托诉讼代理人：蔡兰君，广东金粤律师事务所律师。被告：庾志文，男，1973年11月12日出生，汉族，住广东省广州市从化区，原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部与被告庾志文财产保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法由审判员王硕适用简易程序于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部的委托诉讼代理人蔡兰君到庭参加了诉讼，被告庾志文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付代偿款21077.34元；2、请求判令被告向原告支付违约金（违约金以21077.34元为基数，按年利率24%从2019年6月25日起计算至被告清偿全部债务之日止）；3、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年7月5日，被告与中国光大银行股份有限公司广州分行（以下简称“银行”）签订《个人贷款合同》，约定被告向银行借款44000元。同日，银行向被告发放了贷款44000元。2017年7月5日，被告就该笔借款向原告投保保证保险，与原告签订贷款保证保险保险单，约定原告提供贷款保证，保险金额为52316元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.7%，每月保险费金额为748元。被告拖欠任何一期贷款达80天（不含），原告依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起，按每日1‰向原告缴纳违约金。2019年6月24日，原告按照保险合同的约定向银行进行理赔，理赔金额共计21077.34元。同日，银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确已收到代偿款，以及同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。原告曾多次向被告催收，但是被告均置之不理。原告认为，双方签订的保险合同合法有效，对双方均有法律约束力，被告的行为已构成严重违约，为维护自身合法权益，根据相关法律法规向法院提起诉讼，盼请法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告庾志文经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见、证据材料，视为放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。经审理查明：2017年7月5日，被告庾志文（借款人）与中国光大银行股份有限公司广州分行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：77881716000544）及附表，附表关于贷款细节的约定：“1、签约方信息……2、贷款种类：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款；3、贷款用途：综合消费；4、贷款金额44000元；5、贷款期限36个月，自2017年7月5日至2020年7月5日；6、贷款利率：贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；7、罚息利率：借款人未按本合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；8、贷款发放：贷款发至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名庾志文，账号62×××26，开户行光大银行；9、贷款偿还：借款人选择等额还本付息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。……”上述合同盖有中国光大银行股份有限公司广州分行合同专用章及被告庾志文签名予以确认。同日，中国光大银行股份有限公司广州分行向被告庾志文个人账户存入44000元，摘要为“放款-借据号（77881716000544001）”。同日，被告庾志文向原告投保中国大地个人贷款保证保险。原告签发的《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBLG201731170725000271）记载：“1、投保人为庾志文，被保险人为中国光大银行股份有限公司广州分行；2、保险明细：保险金额52316元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；3、保费：每月保险费金额748元；4、特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。”在保险单中，被告作为投保人签名并声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。被告借款后未依约向中国光大银行股份有限公司广州分行偿还借款本息。2019年6月24日，中国光大银行股份有限公司广州恒福支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2019年6月24日收到原告保险单号码为NO.PBLG201731170725000271项下的代偿款21077.34元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，原告提交欠付款项明细截图，证实赔付款中包括未还本金20639.4元、利息381.87元和罚息56.07元。本院认为，本案案由为财产保险合同纠纷。原告与被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，对原被告均有约束力。本案被告未依约按期清偿借款本息，原告已依约向案外人中国光大银行广州分行支付保险理赔款21077.34元，按照《中国大地个人贷款保证保险保险单》中约定，被告应向原告支付代偿赔偿款并以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。现原告调整为自2019年6月25日起按年利率24%的标准计算违约金，符合法律规定，本院予以支持。综上，被告应向原告支付理赔款21077.34元及违约金（以21077.34元为基数，自2019年6月25日起按年利率24%的标准计至实际清偿之日止）。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告庾志文自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司营业部支付理赔款21077.34元及违约金（以21077.34元为基数，自2019年6月25日起按年利率24%的标准计付至实际付清款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费163元（原告已预交），由被告庾志文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王硕二〇二〇年十一月三十日法官助理龙艳书记员何靖文