宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初7519号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街3号。   负责人：张煦，该支行行长。   委托诉讼代理人：朱万红，宁夏国信嘉华律师事务所律师。   被告：张玉军，男，1974年11月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。   被告：冯学玲，女，1980年12月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告张玉军、冯学玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行的委托诉讼代理人朱万红到庭参加诉讼，被告张玉军、冯学玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间的借款合同；2.判令二被告偿还原告借款本息191089.5元（截止2020年4月1日，本金182630.56元，利息及罚息8458.94元），利息及罚息按照借款合同约定计算至实际清偿之日；3.判令对被告提供的抵押物进行处置，所得价款由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年11月26日，二被告与原告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》各一份，合同约定原告向二被告提供借款额度35万元，额度存续期为156个月，自2013年11月26日至2026年11月26日)，二被告以被告张玉军名下位于宁夏回族自治区贺兰县某室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告于2013年12月3日分两次向被告张玉军发放借款35万元，借款期限自2013年12月3日至2023年12月3日，借款年利率为7.86%。后二被告未能按约还款，故原告诉至法院。   张玉军、冯学玲未作答辩。   本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2013年11月26日，原、被告签订《个人额度借款合同》一份，约定原告向被告张玉军提供可以循环使用的借款额度35万元，借款额度存续期限为156个月，自2013年11月26日至2026年11月26日止；本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人未按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，按合同约定计收罚息、处置抵押物、实现抵押权等救济措施。被告冯学玲作为共同借款人在合同上捺印签字。同日，原告与被告张玉军签订《个人最高额担保合同》，被告张玉军向原告承担担保责任的主债权本金金额最高不超过35万元；承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2013年11月26日至2026年11月26日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权及担保权利发生的费用，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止，抵押财产为被告张玉军名下位于贺兰县某室房屋，被告冯学玲作为抵押物共有人在合同上签字捺印。2013年11月28日，原、被告就涉案抵押房产办理了抵押登记。2013年12月3日，原告分两次向被告张玉军发放贷款共计35万元，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据载明的借款期限均为120个月，借款期间均为2013年12月3日至2023年12月3日，年利率为7.86%，还款方式为等额本息。后二被告未按约定偿还借款本息，截至2020年4月1日，二被告尚欠原告借款本金182630.56元，利息及罚息8458.94元，故原告诉至本院。   本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行义务。原告向被告张玉军发放贷款后，二被告未按约还款已经构成违约，现原告要求解除与二被告之间的《个人额度借款合同》，符合合同约定，本院予以支持。截至2020年4月1日，二被告尚欠原告借款本金182630.56元，利息及罚息8458.94元，现原告要求二被告偿还借款本金182630.56元，利息及罚息8458.94元，不违反法律规定，本院予以支持，二被告还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年4月2日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。二被告以被告张玉军名下位于贺兰县某室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权对被告张玉军名下位于贺兰县某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。二被告未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。   依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告张玉军、冯学玲签订的《个人额度借款合同》；   二、被告张玉军、冯学玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金182630.56元，利息及罚息8458.94元，并按照合同约定的利率标准继续支付自2020年4月2日至本判决确定的还款之日的利息及罚息；   三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权对被告张玉军名下位于贺兰县某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费已减半收取计2061元，公告费300元，共计2361元，由被告张玉军、冯学玲负担。   如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 谷胜龙   二〇二〇年十一月十三日   法官助理 刘 婷   书记员 王 鹤   附：本案适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。