河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0502民初5358号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行，住所地安阳市文峰大道**。负责人：杨海军，职务：行长。委托诉讼代理人：陈伟毅，河南兴邺律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡悦，河南兴邺律师事务所律师。被告：刘党宽，男，1977年6月20日出生，汉族，无固定职业，住安阳市文峰区。被告：吕海伦，女，1976年5月3日出生，汉族，住安阳市文峰区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行（以下简称邮政银行安阳分行）与被告刘党宽、吕海伦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告邮政银行安阳分行委托诉讼代理人胡悦、被告刘党宽到庭参加诉讼，被告吕海伦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行安阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘党宽、吕海伦共同偿还原告借款本金133092.03元及利息7566.12元，本息合计140658.15（含复利、罚息，暂计算至2020年5月8日），之后利息、复利、罚息等按合同约定计算至实际清偿本息之日止；2.判令原告对被告刘党宽、吕海伦提供的位于安阳市文峰区××街道办事处德隆街××小区××楼××单元××西户的房产享有抵押权优先受偿；3.本案诉讼费用由二被告负担。事实与理由：2015年5月19日，原、被告签订《个人额度借款合同》，二被告向原告借款200000元。同时，二被告又与原告签订《个人最高额担保合同》将其共有的位于安阳市文峰区××街道办事处德隆街××小区××楼××单元××西户的房产作抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约履行了放款义务，二被告未按约定还款。根据原、被告签订的《个人额度借款合同》中相关约定，现原告宣布该笔个人额度借款合同提前到期，要求二被告偿还剩余借款本金及所欠利息（含复利、罚息），并要求对二被告提供的位于安阳市文峰区××街道办事处德隆街××小区××楼××单元××西户的房产行使抵押权。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告刘党宽辩称，认可向原告贷款200000元，后进行过还款，中间漏还款导致的诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了个人额度借款合同、二被告身份证及结婚证复印件、个人贷款（手工）借据、还款流水清单、欠款明细截屏、个人最高额担保合同、系统电脑截屏记录，二被告未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘党宽、吕海伦系夫妻关系。2015年5月19日，原、被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向二被告提供可以循环使用的借款额度200000元，借款额度存续期限为156个月，自2015年5月15日至2028年5月15日，额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40％；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及按上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；若在额度存续期内，借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；借款人存在合同约定的违约情况，贷款人有权按本合同约定计收罚息，停止借款人提款及贷款资金支用，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。同日，原、被告签订《个人最高额担保合同》，二被告作为抵押人自愿用其共同共有的位于安阳市文峰区××街道办事处德隆街××小区××楼××单元××西户的房产进行抵押，抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止，抵押担保范围包括借款人于债权人确定期限支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债务及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）。2015年5月22日，原告就位于安阳市文峰区××街道办事处德隆街××小区××楼××单元××西户的房产办理的他项权登记，并取得了房屋他项权抵押证书。2015年5月28日，二被告向原告借款200000元，借款期限120月，从2015年5月28日至2025年5月28日止，年利率7.91%，还款方式为按等额本息。截止至2020年11月12日，二被告欠付原告借款本金116549.63元，欠付利息、复利、罚息共计3840.45元。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已履行了借款发放义务，二被告未按约定偿还借款本息，已构成违约，应承担还本付息的法律责任。二被告欠付原告借款本金116549.63元，截止至2020年11月12日欠付利息、复利、罚息共计3840.45元，故二被告应偿还原告借款本金为116549.63元，截止至2020年11月12日利息、复利、罚息共计3840.45元，2020年11月13日起至清偿完毕之日止所欠的利息、复息、罚息应按合同约定和中国人民银行规定支付原告；原告多主张的借款本金和利息、复利、罚息，本院不予支持。借款到期后，二被告未按约定履行还本付息义务，二被告应按照《个人最高额担保合同》的约定承担抵押担保责任，故原告要求对二被告的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告吕海伦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应自行承担不利的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘党宽、吕海伦于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行借款本金116549.63元，利息、复利、罚息共计3840.45元，并按合同约定和中国人民银行规定支付自2020年11月13日起至清偿完毕之日止所欠的利息、复息、罚息；二、对本判决第一项所确定的债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行对拍卖、变卖被告刘党宽、吕海伦共同共有的位于安阳市文峰区南关街道办事处德隆街桂园小区6号楼4单元4层西户的房产所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3113.16元，减半收取计1556.58元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳市分行负担224.58元，被告刘党宽、吕海伦共同负担1332元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 员  祝 昉二〇二〇年十一月十九日代理书记员  宇文琳