广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初4662号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行，住所地珠海市*********，社会信用代码914************396。负责人：邓小桃，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：谢玉花，女，汉族，1987年4月5日出生，住所地广东省东莞市**********，公民身份号码440************627。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行（以下简称邮储银行拱北支行）与被告谢玉花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月27日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告谢玉花经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告谢玉花向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付借款本金1055443.75元及暂计至2020年1月13日止的利息34552.75元，罚息791.43元，复利5006.01元，合计1095793.94元；2.被告谢玉花向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金1055443.75元为基数，复利以欠付的利息34552.75元为基数，均按罚息利率计算〕；3.被告谢玉花向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付律师费损失41394元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行在上述第1至3项债权范围内对依法处分抵押物即被告谢玉花名下位于中山市********************（证号：粤（2018）中山市不动产第026**8号）之房产的所得价款有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费由被告谢玉花承担。事实和理由：2018年12月4日，被告谢玉花（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：440********123472190）（以下简称“合同”）。合同约定，贷款人根据借款人的申请同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为壹佰零陆万元整，用于购买坐落于中山市********************，本合同项下贷款起止期为2018年12月3日至2048年12月3日，贷款期限为360个月，自实际放款日起算。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15%执行，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第一部分第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定。第十二条约定，借款人未按时足额偿还贷款本息即构成违约；贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。发生本合同约定的违约事件时，贷款人有权要求借款人赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。第十六条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即谢玉花名下位于中山市********************之房产）。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十七条约定：抵押担保范围为：借款人在本合同项下向贷款人支付和赔偿的本金、利息（包括但不限于罚息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。第三十七条约定：本合同各方一致同意，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收日视为送达）；采用邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起，满7日视为送达。合同签订后，2018年12月6日，谢玉花与原告办理了房产抵押登记，原告取得了《不动产登记证明》（证号：粤（2018）中山市不动产证明第015**80号）。2019年1月1日，原告向被告谢玉花发放了贷款壹佰零陆万元整，贷款期限360月（从2019年1月1日至2049年1月1日），年利率为5.635%。截至2020年1月13日，被告已逾期212天，拖欠借款本金8181.79元、利息34552.75元，罚息791.43元，复利5006.01元，合计48531.98元。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告谢玉花迟延还款已构成违约，应承担相应责任，原告向被告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，提起诉讼。谢玉花辩称，其老公因涉案抵押物从2019年4月26日拘留至今，刑事案件尚未有结果。我老公当时为帮陈向勇的忙，陈向勇欠银行钱，又不想把房子卖掉，为了保住房子，陈向勇找到我们，把他的房子过户到我名下，还陈向勇之前的欠款，然后贷款的月供由陈向勇供，房子仍然归陈向勇住，等供期满或者等他有钱提前还清贷款时，我们再将房子过户给陈向勇。我们同意的原因是我的小孩，想把户口迁过去，是想让我的小孩在那边可以读公立学校。当我们同意后，房子完过户，贷款下来给陈向勇后，他并没有履行他的诺言还款，反而去报案说我们诈骗了他。2019年4月我老公被抓，我们也是很惊诧，房子至今都是陈向勇住着，月供一次都没给，2到4月的月供还是我们垫着帮陈向勇供的。现在我的信誉受损，我老公无辜被关押一年多，把钱也搭了进去。我们才是最伤的受害者。谢玉花未向本院提交证据。邮储银行拱北支行就所述谢玉花未依约还款及涉案抵押物已办理抵押权登记等事实提供了个人购房购车借款及担保合同、贷款借据、放款清单、不动产登记证明、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上谢玉花银行信贷系统截屏对谢玉花欠款构成加以说明，足以证明邮储银行拱北支行主张谢玉花拖欠贷款本金、利息、罚息、复利、律师费及以本息为基数计算罚息的事实。邮储银行拱北支行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行拱北支行所述上述事实予以确认。本院认为，邮储银行拱北支行依约向谢玉花发放了贷款，谢玉花没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行拱北支行主张的罚息实际包括以本金为基数计算的罚息及以利息为基数计算的复利，本院予以确认，据此，其主张的本息均符合合同约定，本院予以支持。邮储银行拱北支行因主张本案债权支付律师费41394元，依照合同约定，应由谢玉花承担。邮储银行拱北支行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。谢玉花以其名下位于中山市********************抵押给邮储银行拱北支行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行拱北支行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢玉花于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付截止至2020年1月13日尚欠贷款本金1055443.75元、利息34552.75元、罚息791.43元、复利5006.01元及支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金1055443.75元为基数、复利以欠付的利息34552.75元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%的水平上加收30%计算）；二、被告谢玉花于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行支付律师费损失41394元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市拱北支行就第一、第二判项中的债权对处分抵押物即被告谢玉花名下位于中山市********************的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15035元，由被告谢玉花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  许丽娜人民陪审员  林辟琼二〇二〇年十一月十一日书 记 员  黎冬仪