福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0502民初4100号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行，住所地泉州市九一街160号邮政大楼。 负责人：陈晓鹏，该行行长。 委托诉讼代理人：戴海莺、潘丹婷，福建顺济律师事务所律师。 被告：曲素素，女，1995年2月4日出生，汉族，住河南省唐河县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行（下称邮储银行温陵路支行）与被告曲素素金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行温陵路支行的委托诉讼代理人潘丹婷及被告曲素素到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行温陵路支行向本院提出诉讼请求：1.判令曲素素立即归还借款本金362267.06元及截止至2020年10月12日的利息、罚息、复利2744.68元，并支付自2020年10月13日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判令曲素素向邮储银行温陵路支行支付律师代理费3600元；3.判令邮储银行温陵路支行有权对曲素素提供抵押物，即址于南安市××镇××村××期××号楼××层××室的房产享有优先受偿权，并有权以该抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物的价款，优先偿还曲素素前述债务及应支付的费用（包括诉讼费、保全费、执行费、拍卖费等）；4.判令曲素素承担本案的受理费、公告费、保全费、评估费等全部诉讼费用。事实与理由：2019年1月21日，曲素素作为借款人、抵押人，与邮储银行温陵路支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号:×××14），约定邮储银行温陵路支行根据曲素素申请，向曲素素发放个人购置房屋贷款人民币37万元，用于购买坐落于南安市××镇××村××期××号楼××层××室的房屋。贷款期限为360个月，自2019年1月21日至2049年1月21日，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行，实际利率以借据为准。《个人购房／购车借款及担保合同》第11.1条约定，曲素素未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮储银行温陵路支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。第12.1约定，曲素素未按时足额偿还贷款本息，构成违约。第12.2条约定，发生第12.1条中违约情形的，邮储银行温陵路支行有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求曲素素提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权等措施。第15条约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用由曲素素承担，合同各方另有约定的除外。同时，曲素素将其名下坐落于南安市××镇××村××期××号楼××层××室房产抵押给邮储银行温陵路支行，为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，取得闽（2019）南安市不动产证明第3000507号《不动产登记证明》。《个人购房／购车借款及担保合同》第17条约定，抵押担保范围为曲素素在本合同项下应向邮储银行温陵路支行支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，邮储银行温陵路支行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；曲素素在本合同项下应向邮储银行温陵路支行支付的任何其他款项；邮储银行温陵路支行为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。第21.2条约定，邮储银行温陵路支行处分抵押财产所得价款，在支付实现抵押权的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务或按第16.13条约定的其他方式处理，剩余款项（如有）退还曲素素。2019年2月12日，邮储银行温陵路支行向曲素素发放贷款37万元，用于购房，贷款期限为360个月，自2019年2月12日至2049年2月12日，放款时执行利率为正常利率5.39%，逾期利率7.007%，还款方式为等额本息。但曲素素未依约履行按期还款义务，截止至今，仍未偿清所拖欠的款项。 曲素素辩称，曲素素每个月都有还款，只是金额还少了点，要求继续履行合同，可以缩短还款期限。 邮储银行温陵路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，曲素素对其真实性无异议，本院对邮储银行温陵路支行提交的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与邮储银行温陵路支行诉称的事实一致。另查明，邮储银行温陵路支行为实现本案债权而支付了律师代理费3600元。截至2020年11月10日，曲素素尚欠的贷款本金为人民币361368.7元、利息1623.15元。 本院认为，邮储银行温陵路支行与曲素素之间的借款合同关系主体适格，意思表示真实，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。邮储银行温陵路支行依约发放贷款给曲素素后，曲素素未依约按期足额偿还贷款本息，依双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》的约定，邮储银行温陵路支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求曲素素提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利，故邮储银行温陵路支行要求曲素素归还尚欠的贷款本金及其相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。曲素素以其址在南安市××镇××村××期××号楼××层××室房产作抵押，是其真实意思表示，且办理了抵押登记手续，邮储银行温陵路支行要求对该房产行使抵押权，本院予以支持。双方签订的合同第17条约定，曲素素违约后邮储银行温陵路支行采取处置措施产生的相关费用（包括律师费）由曲素素承担，邮储银行温陵路支行在曲素素违约后，为实现债权而支付了律师代理费3600元，现邮储银行温陵路支行要求曲素素支付该笔费用，符合双方的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下： 一、曲素素应于本判决生效之日起十日内，偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行借款本金人民币361368.7元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2020年11月10日为1623.15元，之后的利息、罚息、复利依《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至实际还款之日止）； 二、曲素素应于本判决生效之日起十日内，偿付中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行因实现本案债权而支付的律师代理费人民币3600元。 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行对曲素素址在南安市××镇××村××期××号楼××层××室的房产享有优先受偿权，有权以该房产折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿曲素素的上述债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6829元，减半收取3414.5元，由曲素素负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向法院报告财产情况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为，本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张德福 二〇二〇年十一月二十日 书记员  易继晖 速录员  林海峰 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。