湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初897号原告：孝感住房公积金中心，住所地：孝感市新桥路**。统一社会信用代码：12420900421012202R。法定代表人：朱光洪。委托诉讼代理人：杨晓林，湖北孝法律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：周学利，该单位科员。代理权限为一般代理。被告：丁泽勇，男，汉族，1981年9月9日出生，住孝感市孝**。被告：湖北艺美置业有限公司，住所地：孝感市宝成路特**。统一社会信用代码：91420900688476241R。法定代表人：郭建伟。原告孝感住房公积金中心诉被告丁泽勇、湖北艺美置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告孝感住房公积金中心的委托诉讼代理人杨晓林、周学利到庭参加了诉讼。被告丁泽勇经公告传唤未庭参加诉讼。被告湖北艺美置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孝感住房公积金中心向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告委托中国农业银行股份有限公司孝感市直支行同被告丁泽勇签订的《个人住房公积金贷款委托借款合同》；2.判令被告丁泽勇立即偿还借款本金173866.30元、利息4705.13元、罚息149.53元（利息、罚息按合同约定标准计算至借款本息还清日止，暂计算至2020年4月15日止）；3.判令被告丁泽勇对上述第2项承担抵押担保责任，原告对抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.判令被告湖北艺美置业有限公司承担保证担保责任，对上述第2项承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用全部由二被告承担。事实与理由：被告丁泽勇于2016年12月15日以购买住房资金困难为由，向原告申请住房公积金贷款。原告审查后，于2017年6月15日委托中国农业银行股份有限公司孝感市直支行同被告丁泽勇签订《个人住房公积金贷款委托借款合同》，约定贷款金额为18.7万元，年息3.25%,利率随国家规定实行浮动，逾期按中国人民银行规定计收罚息。贷款期限自2017年6月15日至2037年6月14日止，贷款本息以按月等额本息还款（利息优先还款）方式偿还。被告违约，原告有权解除合同，提前收回贷款本息，合同并约定其他权利和义务内容。被告丁泽勇以所购买的位于孝感市××××中段巴黎印象第2季（18号楼）18幢0302号房为借款提供抵押担保，并办理预抵押登记。被告湖北艺美置业有限公司为借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约履行，被告无视合同约定，未履行按期偿还借款本息的义务。据此，为维护孝感市职工住房公积金资金的安全，原告具状起诉，请求人民法院依法判决，准如所请。被告丁泽勇、湖北艺美置业有限公司在答辩期内未答辩，在举证期内未举证。原告孝感住房公积金中心围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，本院认为，原告孝感住房公积金中心提交的证据具有真实性、关联性，合法性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月18日,孝感住房公积金管理中心与案外人中国农业银行股份有限公司孝感市直支行签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，达成住房公积金贷款业务委托。2016年12月15日，被告丁泽勇向孝感住房公积金管理中心提交了《个人住房公积金贷款借款申请表》。2017年6月15日，孝感住房公积金管理中心审查后委托中国农业银行股份有限公司孝感市直支行同被告丁泽勇签订《个人住房公积金贷款委托借款合同》，约定贷款金额为18.7万元，贷款期限20年，贷款期限自2017年6月15日至2037年6月14日止，年息3.25%，利率随国家规定实行浮动，逾期按中国人民银行规定计收罚息。贷款本息以按月等额本息还款（利息优先还款）方式偿还。被告丁泽勇违约，孝感住房公积金管理中心有权解除合同，提前收回贷款本息。2017年3月23日，孝感住房公积金管理中心与被告丁泽勇签订《个人住房公积金贷款不动产抵押合同》，被告丁泽勇以所购买的位于孝感市××××中段巴黎印象第2季（18号楼）18幢0302号房为上述借款提供抵押担保。2017年4月17日，孝感住房公积金管理中心、被告丁泽勇到孝感市××南区国土资源局办理了权利人为孝感住房公积金管理中心的预售商品房抵押权预告登记。被告湖北艺美置业有限公司向孝感住房公积金管理中心出具了《个人住房公积金贷款阶段性保证书》，为前述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，孝感住房公积金管理中心依约履行。后被告丁泽勇未履行按期偿还借款本息，原告孝感住房公积金中心催要无果便诉至本院。截至2020年11月10止，被告丁泽勇欠原告孝感住房公积金中心本金173866.30元、利息7773.82元、罚息309.83元共计181949.95元。另查明，2019年2月24日，中共孝感市委机构编制委员会办公室发文，将孝感住房公积金管理中心更名为孝感住房公积金中心。本院认为，本案系借款合同纠纷。原告孝感住房公积金中心、被告丁泽勇、被告湖北艺美置业有限公司、案外人中国农业银行股份有限公司孝感市直支行之间签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》、《个人住房公积金贷款申请表》、《个人住房公积金贷款委托借款合同》、《个人住房公积金贷款不动产抵押合同》、《个人住房公积金贷款阶段性保证书》等系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，原、被告之间形成借贷、担保合同，合法有效。孝感住房公积金管理中心按约定出借借款后，被告丁泽勇未按照合同约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任；被告丁泽勇、湖北艺美置业有限公司应承担担保责任；原告孝感住房公积金中心要求“判令解除原告委托中国农业银行股份有限公司孝感市直支行同被告丁泽勇签订的《个人住房公积金贷款委托借款合同》”的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，应依法予以支持；原告孝感住房公积金中心要求被告丁泽勇立即偿还借款本金、利息、罚息元以及计算至借款全部还清之日止的利息、罚息的诉讼请求，与合同约定及法律规定相符，应依法予以支持；由于被告丁泽勇提供的涉案房屋办理商品房预售抵押预告登记，原告孝感住房公积金中心作为该房屋抵押权的权利人，享有的是当抵押登记条件成就时对被告抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人对该抵押物的处分，但并非对其抵押房屋已享有现实的抵押权,故原告孝感住房公积金中心和被告丁泽勇签订的抵押合同有效，但抵押权并未设立，不动产抵押不登记不发生担保物权的效力；故原告孝感住房公积金中心的“判令被告丁泽勇对上述第2项承担抵押担保责任，原告对抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权”的诉讼请求，应不予支持。原告孝感住房公积金中心要求被告湖北艺美置业有限公司承担保证担保责任的诉讼请求，符合合同约定及法律的规定，应予以支持。被告湖北艺美置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案应缺席判决。综上所述，原告孝感住房公积金中心的诉讼请求，本院部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除孝感住房公积金管理中心委托中国农业银行股份有限公司孝感市直支行与被告丁泽勇于2017年6月15日签订的《个人住房公积金贷款委托借款合同》；二、被告丁泽勇于本判决生效之日起十日内向原告孝感住房公积金中心支付本金173866.30元、利息7773.82元、罚息309.83元共计181949.95元及后期利（罚）息（自2020年11月11日起至借款全部还清之日止，按照合同约定的标准计算利息及罚息）；三、被告湖北艺美置业有限公司对上述付款承担连带清偿责任；四、驳回原告孝感住房公积金中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3874元，由被告丁泽勇、湖北艺美置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈南新人民陪审员  肖桂英人民陪审员  刘国英二〇二〇年十一月十七日书 记 员  田 蜜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。