呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初7436号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特分行。负责人：徐翔，分行行长。委托诉讼代理人：郭荣荣，内蒙古星洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜妍，内蒙古星洋律师事务所律师。被告：兰勇峰，男，住内蒙古和林格尔县。被告：白瑞军，男，住内蒙古和林格尔县。被告：郝俊珍，女，住内蒙古和林格尔县。被告：梁丽贞，男，住内蒙古和林格尔县。原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称“包商银行呼和浩特分行”）与被告兰勇峰、白瑞军、郝俊珍、梁丽贞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行呼和浩特分行委托诉讼代理人郭荣荣与被告兰勇峰到庭参加诉讼，被告白瑞军、郝俊珍、梁丽贞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包商银行呼和浩特分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告兰勇峰立即偿还所欠原告借款本金50000元,支付截止2020年8月4日的期内利息251.83元、罚息（包含复利）9022.72元、律师费250元、违约金2500元，并继续支付自2020年8月5日起至付清日止的罚息（罚息以本金50251.83元为基数，按照年利率16.2%计算）；2、判令被告白瑞军、郝俊珍、梁丽贞对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年7月3日，被告兰勇峰与原告签订编号为20181101XW37FJ073181的《丰收贷个人借款合同》（以下简称借款合同）一份。该合同约定：被告一向原告借款人民币5万元;借款期限为12个月，即从2018年7月3日至2019年7月2日止，借款年利率10.8%;借款结息方式为分期付息到期一次性还本，借款用途为购买农资及消费等；借款支付方式为银行转账；借款到期未偿还，借款人按照合同约定的内容承担违约责任，逾期罚息利率为合同借款利率基础上加50%;未付利息部分按照罚息利率及结息日计算复利,贷款违约金为5%，并且借款人应承担为实现债权而实际发生的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。2018年7月3日，被告白瑞军、梁丽贞与原告订了编号为20181101XW37FZLB020704号的《丰收贷最高额联合保证合同》（以下简称保证合同），保证合同约定：各联合保证人自愿组成联保体，并完全同意当联保体中任何一位联合保证人作为借款申请人在本合同约定的期限和额度内向债权人申请借款时，其他各联合保证人均为该借款申请人作为债务人对债权人的债务提供连带责任保证担保。担保的范围是为其他联合保证人在主合同项下本金、利息、复利及罚金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年。被告郝俊珍为被告白瑞军的配偶，签署声明书，自愿与被告白瑞军、梁丽贞共同为被告兰勇峰的借款承担连带保证责任。上述合同签订后，原告于2018年7月3日依约发放了贷款人民币5万元。借款人出具借据一份，载明了借款人、收款人、贷款用途、贷款金额、贷款期限、执行利率、担保方式等项目，与借款合同约定一致。被告已归还本金0元，支付期内利息5208.17元。截止2020年8月4日，被告尚欠本金50000元、期内利息251.83元、罚息（含复利）9022.72元未付。现贷款已逾期，被告兰勇峰未履行还款义务，其余被告也未承担保证责任。原告认为，原告与被告签订的借款合同和保证合同等均合法有效。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。兰勇峰辩称：贷款事实存在，欠款属实。欠款发生以后，家里出现经济困难，无力一次性偿还，希望可以协商分期偿还,同时希望减免部分利息。白瑞军、郝俊珍、梁丽贞未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月2日，白瑞军的配偶郝俊珍向包商银行呼和浩特分行出具《借款申请人配偶声明》，载明：本人郝俊珍与借款申请人白瑞军是夫妻关系，本人完全同意借款申请人向包商银行呼和浩特分行申请贷款（贷款具体信息以借款申请人与贷款人签订的借款合同为准），本人完全同意将上述贷款事宜作为夫妻共同债务；本人完全同意借款申请人白瑞军与他人就上述贷款事宜组成联保小组，本人完全知晓借款申请人对联保小组此次贷款事宜承担保证责任，担保的本金最高限额的含义本人已经明确且该限额以贷款人最终业务审批结论为准，本人完全同意将上述对外担保事宜作为夫妻共同债务；本人完全同意借款申请人白瑞军就上述贷款事宜与贵行签署贷款相关文件，本人对借款申请人签署的全部文件均予以认可且无异议；本人在此不可撤销地承诺，将与借款申请人共同承担上述贷款项下借款的共同还款责任，本人与借款申请人关系的解除、终止或财产的分割不免除本人对上述借款的偿还义务。2018年7月3日，包商银行呼和浩特分行（贷款人）与兰勇峰（借款人）签订合同编号为20181101XW37FJ073181的《丰收贷个人借款合同》。该借款合同约定：贷款金额50000元；贷款期限为12个月，具体贷款期限以本合同项下借款凭证（借据）记载为准；贷款年利率为10.8%；本合同项下贷款按照分期付息，到期一次性还款方式还款；借款人与梁丽贞、白瑞军组成联保小组采取联合保证，并另行签订《丰收贷最高额联合保证合同》（编号20181101XW37FZLB020704号）；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；如借款人违约，贷款人可以要求借款人向贷款人支付贷款金额5%的违约金；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担等内容（详见借款合同）。另兰勇峰在《还款计划表》上签字、捺印。同日，兰勇峰与包商银行呼和浩特分行形成《借款凭证（借据）》。该借据载明：借款人兰勇峰；借款金额50000元；借款期限为2018年7月3日至2019年7月2日；贷款利率10.8%等。2018年7月3日，兰勇峰、梁丽贞、白瑞军（联合保证人）分别与包商银行呼和浩特分行（债权人）签订合同编号为20181101XW37FZLB020704的《丰收贷最高额联合保证合同》。该合同约定：各联合保证人均拟向债权人申请借款，并将签署相关借款合同，为切实保障债权人的债权按期，本合同项下的各联合保证人自愿组成联保体，并完全同意当联保体中任何一位联合保证人作为借款申请人在合同约定的期限和额度内向债权人申请借款时，其他联合保证人均为该借款申请人作为债务人对债权人的债务提供连带责任保证担保；各联合保证人担保的主债权为自2018年7月3日起至2021年7月2日止,债权人与其他联合保证人之间签订的所有借款合同项下所产生的债权；各联合保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；本合同项下的保证为连带责任保证；保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年等（详见保证合同）。2018年7月3日，包商银行呼和浩特分行向兰勇峰账号发放贷款50000元。借款到期后，借款人兰勇峰未向包商银行呼和浩特分行清偿全部借款本金及利息。截至2020年8月4日，兰勇峰尚欠包商银行呼和浩特分行贷款本金50000元，利息251.83元以及罚息（包括期内利息的复利）9022.72元未付。担保人亦未履行担保义务。本院认为，包商银行呼和浩特分行与兰勇峰签订的《丰收贷个人借款合同》，与兰勇峰、白瑞军、梁丽贞签订的《丰收贷最高额联合保证合同》，以及郝俊珍向包商银行呼和浩特分行出具的《借款申请人配偶声明》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力禁止性规定的部分，合法有效。双方当事人应依照合同有效约定履行各自的义务。包商银行呼和浩特分行依约向借款人兰勇峰发放了贷款后，兰勇峰理应按照合同的约定和声明完全履行还款义务。兰勇峰未按约定完全履行还款义务，已经构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现包商银行呼和浩特呼和浩特分行请求判令兰勇峰立即偿还借款本金50000元、利息251.83元以及截止至2020年8月4日的罚息（包括期内利息的复利）9022.72元和之后（按罚息利率16.2%计算）至实际清偿之日止罚息（含复利）的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。包商银行呼和浩特呼和浩特分行请求判令兰勇峰承担违约金2500元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。包商银行呼和浩特呼和浩特分行请求判令兰勇峰承担前期律师费250元的诉讼请求，符合合同约定且有相关委托代理合同和相应票据佐证，本院予以支持。包商银行呼和浩特呼和浩特分行请求判令白瑞军、郝俊珍、梁丽贞承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定和《借款申请人配偶声明》所承诺的有效内容，本院予以支持。白瑞军、郝俊珍、梁丽贞未进行答辩，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、兰勇峰于本判决生效后十五日内向包商银行股份有限公司呼和浩特分行偿还借款本金50000元、利息251.83元和截止至2020年8月4日的罚息(含复利)9022.72元；之后的罚息(含复利)以未偿还借款本息为基数，按年利率16.2%计算偿付至实际欠款偿清之日止；；二、兰勇峰于本判决生效后十五日内向包商银行股份有限公司呼和浩特分行支付违约金2500元和律师费250元；三、白瑞军、郝俊珍、梁丽贞对上述欠款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费675元（原告已预交），由兰勇峰、白瑞军、郝俊珍、梁丽贞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 尚陆林二〇二〇年十一月二十日书记员 马 晶