云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0402民初3992号原告：玉溪红塔村镇银行股份有限公司。住所地：云南省玉溪市红塔区桂山路38号。统一社会信用代码：915304006765739929。法定代表人：张继，董事长。委托诉讼代理人：周楠，云南溪南律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：秦蓉，云南溪南律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：玉溪同润生物科技有限公司。住所地：云南省玉溪市红塔区大营街镇银山菁。统一社会信用代码：9153040208636404XR。法定代表人：尹源。被告：尹源，男，1973年7月27日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：蒋美华，女，1973年1月16日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。以上三被告共同委托诉讼代理人：杨浩，云南义海律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：周东，男，1976年10月22日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：邓翠兰，女，1975年12月14日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：赵红苇，男，1970年1月8日生，汉族，住云南省昆明市盘龙区。以上三被告共同委托诉讼代理人：赵春云，云南法瑞律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告玉溪红塔村镇银行股份有限公司与被告玉溪同润生物科技有限公司（以下简称同润公司）、尹源、蒋美华、周东、邓翠兰、赵红苇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告玉溪红塔村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人秦蓉，被告同润公司的法定代表人尹源，被告尹源，被告同润公司、尹源、蒋美华共同委托诉讼代理人杨浩，被告周东、邓翠兰、赵红苇共同委托诉讼代理人赵春云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉溪红塔村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告同润公司向原告归还贷款本金3800000元、违约金190000元及利息182450.88元（利息暂计至2020年7月28日，其中，2019年3月15日至2020年3月15日按年利率7.8%计算，2020年3月16日至2020年7月28日按年利率11.7%计算），自2020年7月29日起至全部贷款偿还完毕之日止的利息按年利率11.7%计算支付；2.判令被告同润公司偿还原告为实现债权发生的律师费3000元及最终法院确定债权金额4%的费用；3.判令被告尹源、蒋美华、周东、邓翠兰、赵红苇对上述贷款本金、利息、违约金、实现债权的费用承担连带偿还责任；4.判决原告有权对拍卖、变卖被告尹源、蒋美华所提供的抵押物（林权证号为元林证字第2801004011号、第2801004012号、第2801004013号、第2801004014号、第2801004015号、第2801004016号、第2801004017号、第2801004018号、第2801004019号，面积合计4400.7亩的林地使用权、林木所有权、林木使用权）的价款在上述贷款本金、利息、违约金及实现债权的费用等所有费用范围内优先受偿；5.本案诉讼费等全部费用由被告承担。事实与理由：第二被告尹源与第三被告蒋美华系夫妻关系，第四被告周东与第五被告邓翠兰系夫妻关系。2016年3月17日，原告与第二被告、第三被告签订《最高额抵押合同》，约定两人用其名下林权证号为元林证字第2801004011号至第2801004019号、面积合计4400.7亩的林地使用权、林木所有权、林木使用权为第一被告在2016年3月17日至2019年3月16日期间、5000000最高额度内向原告的贷款提供抵押担保，后双方于2016年3月17日办理了抵押登记手续。2019年3月15日，原告与第一被告签订《流动资金借款合同》，约定由原告向第一被告发放贷款人民币3800000元，贷款期限为一年，即自2019年3月15日起至2020年3月15日止，利息自贷款发放之日起按年利率7.8%计算，如逾期则利率上浮50%，即按年利率11.7%计付利息。借款合同同时约定，如第一被告有合同所列的任何违约行为，原告有权按每项每次以第一次借款金额的5%收取违约金。此外，借款合同对双方权利义务、违约责任等作了详细约定（具体内容详见《流动资金借款合同》）。同日，第二被告和第三被告、第四被告和第五被告、第六被告分别与原告签订三份《个人保证合同》，承诺对该笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期满之日起两年，担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、违约金、实现债权的费用和所有其他应付费用。上述合同签署后，原告按照约定向第一被告发放了贷款3800000元。然而上述贷款发放后，第一被告却未按约定归还贷款本金及相关利息，截至2020年7月28日，拖欠原告的贷款本金及利息合计为人民币3982450.88元，而其余被告亦未履行其相应的担保责任。综上，原告认为，原、被告之间签订的《流动资金借款合同》《最高额抵押合同》等合法有效，被告等拒不承担自身义务的行为已严重违约并侵害了原告的合法权益，因此，原告特依法提起诉讼，望判如所请。被告同润公司辩称，原告主张的190000元违约金是重复主张违约责任，原告和第一被告签订的《流动资金借款合同》对逾期偿还借款本金的利息已经进行了约定，罚息就是对违约责任的约定，不应该再主张违约金；原告主张的律师费及债权金额4%的费用不应得到支持，在合同中没有约定被告要承担律师费。被告尹源、蒋美华认同同润公司的答辩意见，针对原告的第3项诉请，对用答辩人提供的抵押物承担担保责任没有意见，但认为答辩人只应在实现抵押担保责任后对不足部分承担担保责任。被告周东、邓翠兰、赵红苇辩称，一、答辩人提供担保时，并不知道所借款项是用于借新还旧，否则答辩人不会同意担保；答辩人是在已经有抵押担保的基础上才进行补充保证，只有在先处置抵押财产不足清偿的情况下，答辩人才承担担保责任。二、原告既主张罚息，又主张违约金，而罚息与违约金两者都是惩罚性约定，不能双重选择，在已经选择罚息的情况下，不能再主张违约金。三、原告主张的利息明显违背了公平原则，2019年8月20日央行规定的贷款LPR一年期的利率仅是4.3%。在几次调息以后，截至2020年4月20日，已经降到了3.85%。约定的利率7.8%已经远远超出了央行规定的利率，加上罚息共计11.7%，更超出了公平合理的利息，特别是今年在疫情期间，国家扶持小微企业的情况下，这样的利率太不公平，因此，在不应当主张违约金的情况下，也应当调整合理的利率基数。四、原告主张实现债权的费用无具体证据，不应当支持，综上，请法庭依法判决先处置抵押财产，不足部分才由答辩人承担；不支持违约金，合理调整利率基数，公平合理裁判。在本院审理过程中，原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：一、营业执照2份、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件5份。证明：1.原告的工商登记情况及法定代表人的身份情况；2.被告尹源、蒋美华、周东、邓翠兰、赵红苇的身份情况及被告同润公司的工商登记情况。二、流动资金借款合同、借款借据、放款通知书、通用凭证2份、分次还款承诺书。证明：1.原告与第一被告签订流动资金借款合同，双方约定原告提供贷款3800000元给第一被告，借款期限：2019年3月15日至2020年3月15日；贷款年利率7.8%，罚息年利率为在贷款利率的水平上上浮50%，即11.7%；被告应承担原告为实现债权所支付费用等。2.原告依约向第一被告发放贷款3800000元。3.第一被告承诺还款的具体情况。三、最高额抵押合同、他项权利证明书、个人保证合同3份。证明：1.第二被告、第三被告用其名下林权证号为元林权证字第2801004011号至第2801004019号，面积合计4400.7亩的林地使用权、林木所有权、林木使用权为第一被告在2016年3月17日至2019年3月16日期间、5000000元最高额度内向原告的贷款提供抵押担保的事实；2.第二、三、四、五、六被告为该笔贷款提供连带责任保证担保，其中，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，保证担保的范围为本金、利息、逾期利息、违约金、实现债权的费用及所有其他应付费用。四、贷款详细信息表、欠款信息表、还款计划信息表。证明：1.被告同润公司未能依约归还贷款本息的事实；2.截至2020年7月28日，被告尚欠原告本金3800000元及利息182450.88元。五、委托协议、律师费发票。证明：原告为实现债权而支付及需要支付的律师费用情况。经质证，被告同润公司、尹源、蒋美华对证据一、二、三无异议。对证据四的三性不认可，认为该证据是原告方内部的系统截图，属原告方单方制作，对形式不认可，对上面记载的金额认可。对证据五的三性不认可，认为该协议是原告与第三方签订的，无法确认，认可律师费发票的真实性。被告周东、邓翠兰、赵红苇对证据一无异议。对证据二中借款合同的关联性有异议，认为合同约定的是流动资金借款，担保人担保的也是流动资金贷款，但实际上该笔贷款是用于借新还旧，并没有用于流动资金，对原告的证明目的不认可；对该组证据中的其他证据无异议。对证据三没有异议，但认为最高额抵押合同及他项权利证书证实抵押权已经依法设立，应当先处置抵押财产，才能再由保证人承担担保责任；个人保证合同书是对流动资金借款合同的担保，而并非借新还旧。对证据四无异议，但认为不能按期还贷的原因是国家政策因素的影响及疫情期间对林权处置的限制，加之利息约定太高，被告难以承受。对证据五的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为该委托协议存在不确定因素，存在一定的法律风险，不能证明实现债权的费用一定会发生。六被告未向法庭提交证据。原告提交的上述证据，经本院依法审查，对被告无异议的证据，本院予以确认。对被告有异议的证据，本院将从其与案件事实的关联程度及与其他证据的联系等方面进行综合审查判断。根据当事人提供的证据及当庭陈述，本院认定的案件事实与原告诉称的一致。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案涉及的“流动资金借款合同”、“分次还款承诺书”、“最高额抵押合同”、“个人保证合同”，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。原告已按合同约定向被告同润公司发放了借款，同润公司未按合同约定履行还款义务，已构成违约。原告的第1项诉讼请求符合合同约定及相关规定，本院予以支持。关于原告的第2项诉讼请求，原告提交的委托协议及律师费发票能够相互印证3000元律师代理费已实际发生，该笔费用符合合同约定及相关收费标准，本院予以支持；原告主张的“最终法院确定债权金额4%的费用”并未实际发生，对该部分诉请，本院不予支持。原告的第3项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”依据上述规定，被告尹源、蒋美华、周东、邓翠兰、赵红苇承担保证责任后，有权向被告同润公司追偿。原告的第4项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于被告周东、邓翠兰、赵红苇提出“只有在先处置抵押财产不足清偿的情况下，保证人才承担担保责任”的抗辩观点，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任……”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”结合上述法律及司法解释的规定来看，担保法第二十八条所规定的物的担保是仅指债务人提供物的担保的情况，而不包括第三人提供物的担保的情况，因为无论是保证人还是物上保证人都属于保证人，在当事人之间没有明确约定清偿顺序的情况下，保证人及物上保证人在对其所保证的债务进行清偿上不应该存在先后次序。而本案中物的担保并非由债务人同润公司提供，所以，被告周东、邓翠兰、赵红苇的该项抗辩主张不能成立。综上所述，为保护当事人的合法民事权益，维护正常的经济秩序。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款、第四十二条之规定，判决如下：一、由被告玉溪同润生物科技有限公司于本判决生效之日起十日内赔还原告玉溪红塔村镇银行股份有限公司贷款本金3800000元、违约金190000元、利息182450.88元，并以未还贷款本金为基数按年利率11.7%计算支付原告玉溪红塔村镇银行股份有限公司自2020年7月29日起至全部贷款偿还完毕之日止的利息；二、由被告玉溪同润生物科技有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告玉溪红塔村镇银行股份有限公司为实现债权发生的律师代理费3000元；三、由被告尹源、蒋美华、周东、邓翠兰、赵红苇对第一、第二判项确定的债务承担连带赔还责任，承担保证责任后，有权向被告玉溪同润生物科技有限公司追偿；四、原告玉溪红塔村镇银行股份有限公司有权对被告尹源、蒋美华所提供的抵押物（林权证号为：元林证字第2801004011号、第2801004012号、第2801004013号、第2801004014号、第2801004015号、第2801004016号、第2801004017号、第2801004018号、第2801004019号，面积合计4400.7亩的林地使用权、林木所有权、林木使用权）拍卖、变卖的价款在第一、第二判项确定的债务范围内优先受偿；五、驳回原告玉溪红塔村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如负有义务的被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40204元，减半收取20102元，由被告玉溪同润生物科技有限公司、尹源、蒋美华、周东、邓翠兰、赵红苇共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员  王滟波二〇二〇年十一月十一日书记员  郭 媛