重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初24902号原告：华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市上清寺路9号30楼C1#、C2#、C3#、D1#、D2#、D3#、E1#、E2#、E3#、F#，统一社会信用代码91500103774853699L。负责人：彭波，该分公司副总经理。委托诉讼代理人：李凤，女，该公司员工。被告：何明凤，女，1979年1月11日出生，汉族，职业不详，住重庆市璧山区。被告：朱三全，男，1966年5月9日出生，汉族，职业不详，住重庆市璧山区。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称华安财险重庆分公司）与被告何明凤、被告朱三全保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险重庆分公司的委托诉讼代理人李凤、被告朱三全到庭参加了诉讼。被告何明凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财险重庆分公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告何明凤立即支付原告华安财险重庆分公司代其赔付的借款本息93639.54元，并支付自2020年7月13日起至付清时止，以93639.54元为基数按日万分之五计算的资金占用损失；2.被告朱三全对上述债务承担连带责任；3.二被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年8月14日，被告何明凤与重庆农村商业银行股份有限公司渝北支行（以下简称重庆农商行渝北支行）签订《借款合同》，申请借款120000元，期限36个月，还款方式为按月等额本息。同日，被告何明凤就上述借款向原告华安财险重庆分公司投保“个人小额贷款履约保证保险”，保险金额129600元，约定由原告华安财险重庆分公司作为保险人对《借款合同》的还款义务承担保险责任。2019年8月14日，重庆农商行渝北支行向被告何明凤发放了贷款。2020年5月14日起，被告何明凤开始逾期。2020年7月13日，原告华安财险重庆分公司代其向重庆农商行渝北支行赔付借款本息93639.54元，并依照《个人小额贷款履约保证保险条款》约定取得代位追偿权。此外，被告朱三全自愿为被告何明凤出具连带责任担保书，理应对该债务承担连带责任。被告何明凤未作答辩。被告朱三全辩称，原告华安财险重庆分公司所述属实，被告朱三全与被告何明凤于2011年登记结婚，至今仍系夫妻。被告朱三全签署了连带责任保证书，愿意承担连带保证责任。但是目前经济困难，暂时无法一次性还清。请求法院依法判决。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月14日，被告何明凤（乙方）与重庆农商行渝北支行（甲方）通过数据电文形式签署《借款合同》，申请借款120000元，用于家具家电，期限36个月，贷款采取浮动利率，在贷款期间内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整，首期执行年利率7.6%，还款方式为等额本息，逾期利率为贷款利率加收50%，本合同项下贷款由甲方指定保险公司以履约保证保险方式承担保险责任。同日，被告何明凤向原告华安财险重庆分公司投保《个人小额贷款履约保证保险》，就上述借款的履行进行投保。同日，原告华安财险重庆分公司出具保险单号为的《保险单》，被保险人为重庆农商行渝北支行，贷款金额120000元，免赔率0%，保险金额129600元，保险费19200元，保险期限自贷款发放之日起计算，为36个月，若发生争议向保险人所在地人民法院起诉，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务，须以保险人追偿金额为基数自理赔之日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款还清时止。保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保险费、执行费、拍卖费、评估费等）由投保人承担。同时，被告何明凤出具《贷款权益转让通知确认函》，确认知晓：1、若本人未按《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，保险人将代本人向贷款人部分偿还相应的款项，在保险人代偿后，针对已代偿部分的债权将转移至保险人，保险人有权对本人就代偿部分进行追偿，本人有义务向保险人支付代偿款项及追偿过程中所发生的费用。2、在保险人代偿后，本人的债务并不因代偿而灭失，自保险人代偿之日起至本人清偿代偿款之日止，期间基于代偿款计算本应向贷款人支付的相关利息，本人没有义务再向贷款人支付，而基于保险人的代偿，本人同意按代偿款日万分之五的利率向保险人支付。同时，被告何明凤（借款人）、被告朱三全（担保人）向原告华安财险重庆分公司出具《催收及诉讼文书送达地址确认书》，本人确认以下地址为催收及诉讼文书送达地址：借款人何明凤，地址璧山区，收件人何明凤，手机号码；担保人朱三全，地址重庆市璧山区，手机号码。本人确认的上述地址均真实、准确，若因本人确认的上述地址不真实、不准确（包括但不限于地名变更、地址被拆迁、确认的地址中无人签收文书等情形），导致你或人民法院的相关文书未能实际由本人签收，视同本人已收到或人民法院寄送的相关文书，邮件退回之日，视为送达之日。同时，被告朱三全向原告华安财险重庆分公司出具《连带责任担保书》，确认：贵公司在履行保险责任后即对借款人享有代位追偿权，本保证人同意为借款人对贵公司的还款义务提供担保，特此开立本担保书：1、签署本担保书是本保证人真实意思表示，不存在误解、欺诈、胁迫。2、担保方式为连带责任保证。3、担保范围为保单号保险合同项下贵公司赔付给被保险人的全部保险赔款，和上述保险合同约定的借款人应向贵公司支付的违约金，以及贵公司的追偿费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、律师费、差旅费、公告费、保全费、拍卖费、执行费、鉴定费）。8、本担保书自本保证人签署之日起生效，保证期间为贵公司履行保险责任之日起五年。2019年8月14日，重庆农商行渝北支行向被告何明凤发放贷款120000元。其后，被告何明凤未能按时足额还款。2020年7月13日，重庆农商行渝北支行向原告华安财险重庆分公司发出《索赔申请书》，载明：因借款人何明凤未向我司偿还贷款，该借款人的应还款项已连续逾期达到或超过30天，截至索赔之日，该借款人的逾期本金89917.77元、逾期利息3721.77元，造成我司损失共计93639.54元，本次共申请贵司索赔金额93639.54元。以上所述事件已构成责任事故，我司作为被保险人，特此向贵司提出索赔，请贵司在确定保险责任后立即予以赔付。同日，华安财产保险股份有限公司向重庆农商行渝北支行代偿了相应款项。同日，重庆农商行渝北支行向原告华安财险重庆分公司出具《代偿确认暨权益转让书》，确认：投保人何明凤，欠款本金89917.77元、利息3721.77元，合计93639.54元，已于2020年7月13日收到。被保险人同意接受上述理赔款，以解决保单项下的全部索赔。自即日起，被保险人将对该投保人所拥有的该部分债权转让至贵公司，贵公司可以此书作为向该借款人及其担保人主张权益和进行追偿的依据。2020年11月11日，华安财产保险股份有限公司出具《证明》，确认：为便于办理理赔手续，由华安财产保险股份有限公司统一理赔，即对华安财产保险股份有限公司下属各分公司或者中心支公司承办华安财险重庆分公司贷款客户的保险赔偿款均由我司开设的统一理赔账户支付，但追偿权归由各分公司所有。本院认为，被告何明凤与重庆农商行渝北支行签署的《借款合同》，与原告华安财险重庆分公司签署的《个人小额贷款履约保证保险合同》，以及被告何明凤、被告朱三全出具的《催收及诉讼文书送达地址确认书》，被告朱三全出具的《连带责任担保书》，系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告何明凤在取得重庆农商行渝北支行的贷款后，未按合同约定按时偿还到期借款，其行为已违反合同约定，构成违约。原告华安财险重庆分公司作为《借款合同》的保险人，依据被保险人重庆农商行渝北支行的申请进行赔付，用于被告何明凤归还重庆农商行渝北支行的贷款。原告华安财险重庆分公司已经履行了保险人的义务，有权依据保险合同的约定取得对被告何明凤的追偿权，要求其偿还代偿的贷款本金、利息，并依据合同约定对代偿款项计收违约金。被告朱三全为被告何明凤的债务向原告华安财险重庆分公司出具《连带责任担保书》，故被告朱三全应当对此本案债务承担连带清偿责任。被告何明凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何明凤于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司代偿款项93639.54元，并支付自2020年7月13日起至付清时止，以代偿款项93639.54元为基数按日万分之五计算的违约金；二、被告朱三全对被告何明凤的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间内的债务利息。案件受理费2140元，减半收取计1070元，由被告何明凤负担，被告朱三全对此承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的数量提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年十一月三十日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙