山东省沂源县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0323民初3426号 原告：段会英，女，1974年11月19日出生，汉族，住山东省沂源县。 委托诉讼代理人：何奇，山东弘圣律师事务所律师，代理权限特别授权。 被告:百年人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市历下区山大路**华强广场****，统一社会信用代码913701005681007412。 负责人:杨永胜，总经理。 委托诉讼代理人：朱龙，山东知兵律师事务所律师，代理权限特别授权。 原告段会英与被告百年人寿保险股份有限公司山东分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告段会英的委托诉讼代理人何奇，被告百年人寿保险股份有限公司山东分公司的委托诉讼代理人朱龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告段会英向本院提出诉讼请求：1、判决被告百年人寿保险股份有限公司山东分公司向原告给付保险金160000元;2、判决被告豁免保险合同的后期保险费用，且保险合同继续有效;3、案件受理费等均由被告承担。 事实与理由：2019年1月1日，原告在被告处投保“百年康多保终身重大疾病保险”一份，约定基本保额16万元，保险合同号码为837××××9158，保险期间为终身，交费期间20年，年交5221元，生存保险金受益人为原告等，请详见保险单及其条款。在该保险合同正常履行过程中，原告突患甲状腺癌，属于涉案保险合同所载明的重大疾病范围，被告应当给付原告保险金16万元。保险事故发生后，原告向保险公司报案并到被告处理赔，被告以各种理由拒赔。为了维护原告的合法权益特诉至贵院，请求贵院支持诉讼请求。 被告百年人寿保险股份有限公司山东分公司辩称，原告于2018年12月20日在山东大学齐鲁医院进行甲状腺彩超检查，原告检查后于2019年1月1日在被告处投保，原告在保险合同第40页健康询问中甲状腺疾病一项勾选否，属于故意不履行如实告知的义务，根据保险法第十六条被告不应承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费，2019年6月27日，被告已经通过顺丰快递告知原告由于不实告知解除保险合同，故请求法院驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：原告段会英于2019年1月1日在被告处投保百年康多保终身重大疾病保险,保险合同号码为837××××9158，基本保额为160000元，保险期间为终身，交费期间20年，交费频次年交，保险费5221元，生存保险金受益人段会英，保险合同于2019年1月2日生效。 保险条款第1.2.4条约定，重大疾病保险金，每组重大疾病保险金的给付次数以一次为限，给付后该组重大疾病的保险责任终止，本合同重大疾病保险金的累计给付次数以五次为限，当累计给付达到五次时，本合同效力终止。若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次患上本合同所列的两种或两种以上重大疾病，我们仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金。首次重大疾病保险金，被保险人在等待期以后经认可的医院确诊初次患上一种或多种本合同约定的重大疾病，我们按基本保额向受益人给付重大疾病保险金，给付后该重大疾病所属组别的保险责任以及轻症疾病保险金、中症疾病保险金、身故或全残保险金、疾病终末期保险金的保险责任均效力终止，同时，本合同自首次重大疾病确诊之日起现金价值降为零，我们将继续承担其他组别重大疾病保险金的责任。1.2.7条，给付重大疾病、中症疾病或轻症疾病保险金后，我们将豁免本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病确诊日后余下各期的保险费，本项保险责任效力终止。 2019年4月9日，原告因在沂源县人民医院查体发现甲状腺结节到山东大学第二医院进一步检查，于2019年4月12日进行手术治疗，术中快速病理显示甲状腺乳头状癌，遂行甲状腺全切及相关手术。后原告向被告申请赔付保险金，2019年6月27日，被告向原告出具理赔决定通知书和理赔结案通知书，以原告未如实履行告知义务为由拒绝承担保险责任，解除上述保险合同并不退还保险费。 另查明，原告段会英曾于2018年12月份到山东大学齐鲁医院门诊做甲状腺检查，原告自己陈述检查结果系甲状腺结节，医嘱如不放心可以半年以后复查。 庭审过程中，证人杨某出庭作证陈述，其对象武兴军系泛华联兴公司的保险营销员，原告和其丈夫公伟东开饭店，武兴军经常去吃饭与其夫妻二人认识，原告购买案涉保险之前，其多次向原告介绍过相关保险，因2019年1月1日有个开门红活动，原告就于当日购买了案涉保险，整个操作过程系杨某操作，由段会英本人签名，其仅询问了原告有没有住过院，并未询问关于甲状腺的相关疾病情况，因当时有活动就用公伟东的身份证注册了营销员，所以保险合同上记载的保险营销员为公伟东。 上述事实，有原告提供的人身保险合同、住院病例、理赔决定通知书以及理赔结案通知书，被告提供的拒付解约通知书、保险合同，证人证言及当事人的庭审陈述等证据证明，本院予以确认。 本院认为，本案的争议焦点是原告在投保时是否未履行如实告知义务。根据《保险法》第十六条的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除是由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任，投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 根据上述规定，保险公司解除保险合同、不承担赔偿或者给付保险金责任的条件系投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，且投保人如实告知义务的范围限于保险人询问的范畴。本案中，被告主张原告未履行如实告知义务，理由系原告在健康询问事项中甲状腺或者甲状旁腺疾病项下勾选否，但原告在投保之前仅到山东大学齐鲁医院做过甲状腺检查，从原告于2019年4月份到沂源县医院做超声波检查的事实亦可以看出，原告在山东大学齐鲁医院并未确诊患有甲状腺肿瘤等严重甲状腺疾病，故对于被告申请调取原告检查结果的申请本院不予准许，甲状腺结节系现代人多发的甲状腺症状，原告作为不具备医学知识的普通人在仅做甲状腺超声等检查的情况下无法认知或者预见自己患有甲状腺肿瘤等疾病的可能，不能认定原告系故意或者重大过失的情况下未履行告知义务；另外，根据原告申请的证人杨某的陈述，案涉保险系杨某进行操作，其并未向原告详细询问甲状腺方面的疾病。综上，原告提供的健康询问事项并不能证明被告向原告进行了相关询问，亦不能证实原告存在故意或者因重大过失未履行如实告知义务，故被告以原告未履行如实告知义务解除合同并拒绝支付保险金没有事实和法律依据，被告应按照合同约定支付原告保险金160000元并应豁免原告自确诊之日后的保险费用，保险合同继续有效。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第二十三条之规定，判决如下： 一、被告百年人寿保险股份有限公司山东分公司于本判决生效后十日内支付原告段会英保险金160000元； 二、被告百年人寿保险股份有限公司山东分公司豁免原告自确诊之日后的保险费用。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3500元，减半收取计1750元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员  徐光花 二〇二〇年十一月三十日 书记员  张 敏