黑龙江省巴彦县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0126民初516号原告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地哈尔滨市香坊区民航路**。负责人：李慧君，经理。委托诉讼代理人：孙春玉，黑龙江晟义律师事务所律师。被告:温亚红，女，1970年9月6日出生，汉族，农民，住巴彦县。被告:董洪彦，男，出生年月日不详，汉族，农民，住巴彦县。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司（以下简称中国财产保险公司）与被告温亚红、董洪彦合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序于2020年11月12日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人孙春玉到庭参加诉讼，被告温亚红经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，原告于2020年11月10日向本院申请撤回对董洪彦的起诉。本案缺席审理，现已审理终结。原告中国财产保险提出诉讼请求：1、请求法院判令二被告向原告支付未缴保险费1357.89元，并支付原告履行保证保险责任向中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行（以下简称光大银行）赔偿的被告未支付的个人信用贷款本息23758.76元，合计25116.65元；以上述合计金额为基数自2018年11月11日起至清偿之日止，按日千分之一的利率支付违约金；2、二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年8月18日，被告温亚红为了与光大银行签订个人贷款合同，向原告申请投保个人信用贷款保证保险，原被告于同日签订个人信用贷款保证保险合同（保险单），投保人为被告温亚红，被保险人为光大银行。保险合同约定：贷款金额33000元，保险费22381.56元，保险金额36749.93元，每月保险费621.71元，保费收缴日期为银行扣款之日，投保人需每月按时缴纳保费。特别约定：（1）、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金理赔及催收产生的其他费用。同年8月23日，光大银行向被告温亚红支付贷款33000.00元。2018年11月11日，因被告未按时足额向光大银行还款，光大银行向原告申请理赔，原告于2018年11月11日向光大银行支付保险赔偿金23758.76元。被告温亚红未能履行还款义务而导致保险事故发生，致使原告作为保险人向被保险人履行了保证保险赔偿责任后，有权向被告追偿，故向法院提起诉讼。被告温亚红未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何抗辩证据。原告为证明其主张的事实成立，在本院开庭审理时出示了证据：证据A1、中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行《个人贷款合同》一份，借款凭证一张，拟证明:被告于2017年8月23日向中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行借款33000.00元，贷款期限36个月，贷款用途为生产生活所需，银行于同日将借款全部转入被告个人账户。证据A2、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单一份、个人信用贷款保证保险投保单一份、拟证明：被告向原告投保，原告与被告订立保险合同，合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行，每期保费为621.71元，每月按时缴纳保费，缴费日期同银行扣款之日，赔偿等待期80日。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金、理赔及催收产生的其他费用。证据A3、代偿债务通知书一份，代偿债务与权益转让确认书一份，拟证明：保险事故发生后，原告依据保险合同向被保险人支付了代为清偿款项共计23758.76元，原告取得对被告追偿的权利。证据A4、保费缴纳明细一份（2页），拟证明：自2018年8月起，被告未按时足额缴纳保费，截至原告依据保险合同向被保险人支付代为清偿款项时，被告尚欠保费情况。被告温亚红经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，无法对原告所出示的证据进行质证。经审查，原告所出示的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，为有效证据，依法予以采信。本院经审理查明，被告温亚红2017年8月18日与原告中国财产保险公司申请投保个人信用贷款保证保险，原被告于同日签订《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告温亚红，被保险人为光大银行，保险合同约定贷款金额33000元，保险金额36749.93元，保险费22381.56元，每月保险费621.71元，保费按月缴纳，交费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款发放之日起至清偿本息之日止，赔偿等待期为80天。保险单上特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金理赔及催收产生的其他费用。被告温亚红投保上述保险后，于2017年8月23日与光大银行签订了《个人贷款合同》，合同约定贷款金额为33000.00元，贷款期限36个月，贷款用途为生产生活所需，按月等额本息本息还款。签订当日光大银行向被告温亚红个人账户发放贷款33000.00元。被告温亚红在使用借款过程中按合同约定向光大银行偿还了部分本息直到2018年8月再未偿还贷款本息，自2018年8月起未按时足额缴纳保费，尚欠保险费1357.89元。保险单约定的80天赔偿等待期满后，被告仍未向光大银行偿还贷款，原告按保险单约定于2018年11月11日向光大银行赔偿被告温亚红拖欠的贷款本息共计23758.76元，之后被告温亚红也没有向原告支付理赔款，为此原告向人民法院提起诉讼。本院认为，被告温亚红为其在光大银行的贷款向原告中国财产保险公司投保个人信用贷款保证保险，双方之间的贷款保证保险合同关系依法成立，合法有效，应受法律保护。被告温亚红未按约定向光大银行偿还借款本息，也未按约定向原告支付保险费，后原告按照保险合同约定于2018年11月11日向光大银行赔偿被告温亚红拖欠的贷款本息共计23758.76元，原告代被告温亚红偿还借款已超过30日，其有权按照保险合同约定要求被告温亚红归还赔偿款、未付保险费。因此，原告要求被告温亚红支付赔偿借款23758.76元，保险费1357.89元，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。对于原告要求被告支付违约金，经审查，按保险合同约定，原告向光大银行赔偿借款本息30日内，被告温亚红未向原告归还全部赔偿款的则视为违约，因此原告要求被告温亚红支付违约金有合理根据，本院予以支持。但其按每日1‰计算违约金明显过高，本院参考民间借贷年利率24%的标准，核定以本金25116.65元为基数，自2018年11月11日起计算至实际给付之日止的违约金，由被告温亚红支付。被告董洪彦因不是保险合同和借款合同的主体，原告于2020年11月10日向本院申请撤回对董洪彦的起诉,原告的撤诉不违反法律规定，不损害他人合法权益,准许原告中国财产保险公司撤回对被告董洪彦的起诉，本院已另行制作了民事裁定书。被告温亚红经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权利。综上，原告中国财产保险公司的诉讼请求部分成立，本院依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温亚红自本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司理赔款23758.76元，保险费1357.89元；二、被告温亚红自本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司理赔款违约金（以本金25116.65元为基数，按年利率24%自2018年11月11日起计算至实际给付之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费428元，公告费560元，由被告温亚红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判长 李殿广审判员马时光审判员 高   英   晗二〇二〇年十一月二十三日书记员 陈   晓   颖