湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0602民初3563号原告：中国银行股份有限公司岳阳分行，住所地：湖南省岳阳市岳阳楼区站前路203号。负责人：龚劲松，系该行行长。委托诉讼代理人：韩祖敏，湖南嘉麟律师事务所律师。被告：李燕，女，1970年7月20日出生，汉族，住湖南省岳阳市。被告：张建英，男，1972年1月28日出生，汉族，住湖南省岳阳市。原告中国银行股份有限公司岳阳分行（以下简称“中国银行岳阳分行”）与被告李燕、张建英金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理，原告中国银行岳阳分行的委托诉讼代理人韩祖敏到庭参加诉讼，被告李燕、张建英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行岳阳分行请求法院判令：1、解除被告李燕与原告中国银行岳阳分行签订的《个人二手住房贷款合同》；2、宣布被告未到期的贷款本金立即到期，判令被告立即偿还所欠原告截止至2019年11月26日的借款本息共161797.22元，其中借款本金148234.95元，逾期利息11474.67元，累计罚息2087.6元。此后的利息与罚息按《个人二手住房贷款合同》约定计算至借款付清之日止；3、被告李燕承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费8089.86元。以上2、3项合计169887.08元；4、原告对被告李燕提供的抵押物（位于岳阳市XX号住房）拍卖、变卖的价款在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告张建英对被告李燕的还款责任承担共同清偿责任；6、被告承担本案诉讼费用及其他费用等。事实与理由：2011年12月7日，被告李燕与原告中国银行岳阳分行签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定：原告中国银行岳阳分行向被告李燕发放贷款21万元，贷款期限为15年，贷款用途为购买岳阳市XX号住房。同时合同还约定借款人应每月按时足额偿还贷款本息，若借款人未按期归还贷款本息或支付应付的其他费用，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布本合同项下贷款本息提前到期，并从逾期之日起按照合同约定按日计收罚息，以及要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等。同时借款人以其购买的岳阳市XX号住房为抵押财产，并办理了抵押登记。被告张建英与被告李燕系夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，被告张建英签署了贷款声明，对该贷款承担不可推卸的还贷责任。合同签订之后，原告按约向被告李燕发放了上述贷款21万元，但是被告却未按照合同约定按时履行偿还借款本息的义务，截止2019年11月26日被告已累计19个月未按时足额偿还原告借款本息。被告李燕未作答辩。被告张建英未作答辩。经审理查明：被告李燕与张建英系夫妻关系。2011年12月7日，被告李燕与原告中国银行岳阳分行签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定：李燕向中国银行岳阳分行借款210000元，借款用途为用于购买岳阳市XX号住房，借款期限为15年/180个月，贷款执行浮动利率，第一个浮动周期贷款月利率为6.4625‰，逾期罚息在贷款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息还款，以一月为一个还款周期，还款日为每月的15日。原告于2012年3月8日取得了抵押物登记证书（岳房他证岳阳楼区字第XX号）。被告张建英在《贷款声明》及《抵押物清单》上签字。2012年3月15日，中国银行股份有限公司岳阳分行依约将210000元汇至李燕指定的账户上,但是被告李燕却未按照合同约定按时履行偿还借款本息的义务，截止2019年11月26日被告已累计19个月未按时足额偿还原告借款本息。在诉讼过程中，原告中国银行岳阳分行主张2019年11月26日之后的利息应按照合同约定，以所欠的本息161797.22元为基数，按照年利率8.085%（贷款年利率5.39%，逾期罚息上浮50%）的标准计算至借款实际付清之日止。另查明，2020年1月6日，原告中国银行岳阳分行与湖南嘉麟律师事务所签订《委托代理合同》，约定按涉案标的5%支付代理费。该律所2020年10月21日就本案开出8089.86元律师费发票。上述事实，有贷款申请书、贷款声明、结婚证复印件、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、商品房抵押登记证书、借款借据、贷款用款凭证、还款明细、委托代理合同、律师费发票及原告的当庭陈述等证据予以佐证，本院予以采信。本院认为，涉案合同系各方真实意思表达，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行自己的义务。合同签订后，原告中国银行岳阳分行已按约定履行了发放贷款的义务，被告李燕未按约定及时偿还借款本金，已构成违约，原告中国银行岳阳分行要求解除合同及要求被告清偿借款本金及相应逾期利息及罚息,理由正当，本院予以支持。对原告中国银行岳阳分行主张的截止至2019年11月26日，被告李燕尚欠借款本息本息共计161797.22元（其中本金148234.95元，逾期利息11474.67元，累计罚息2087.6元）的事实予以确认。原告中国银行岳阳分行主张的的利息标准为年利率8.085%（贷款年利率5.39%，逾期罚息上浮50%）不违反法律规定，本院予以认可。原告中国银行岳阳分行为实现债权委托律师进行诉讼，主张的律师代理费8089.86元（诉讼标的的5%）未超过合理标准，本院予以认可。被告李燕以其购买的岳阳市XX号住房（房产证号为：岳房他证岳阳楼区字第XX号）房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。涉案债务发生在被告李燕、张建英婚姻关系存续期间，被告张建英在《贷款声明》及《抵押物清单》上签字，故涉案债务应认定为被告李燕、张建英的夫妻共同债务，本院对原告中国银行岳阳分行主张张建英应对涉案借款承担共同偿还责任的诉讼请求予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司岳阳分行与被告李燕签订的《个人二手住房贷款合同》。二、由被告李燕偿还原告中国银行股份有限公司岳阳分行截至2019年11月26日的借款本金148234.95元，逾期利息11474.67元，累计罚息2087.6元，以上合计161797.22元。此后的利息及罚息按合同约定以借款本息161797.22元为基数，按照年利率8.085%（贷款年利率5.39%，逾期罚息上浮50%）的标准计算至借款实际清偿之日止。三、由被告李燕承担原告中国银行股份有限公司岳阳分行实现债权产生的律师代理费8089.86元。四、由被告张建英对被告李燕的上述债务承担共同清偿责任。五、原告中国银行股份有限公司岳阳分行对被告李燕所有的位于岳阳市XX号住房，房产证号为：岳房他证岳阳楼区字第XX号房产在上述债权本息范围内享有优先受偿权。上述二、三项确定的义务，限于本判决生效之日起10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3698元、公告费560元，由被告李燕、张建英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 员  何文祥人民陪审员  尚太应人民陪审员  李联蓉二〇二〇年十一月二日书 记 员  吴丹册附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。