山东省东阿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1524民初3297号 原告：山东东阿农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省东阿县曙光街243号。 法定代表人：姜军，董事长。 委托诉讼代理人：张磊，男。 被告：杨占超，男，1989年2月13日生，汉族，住山东省东阿县。 被告：赵真真，女，1991年5月5日生，汉族，住山东省东阿县。 被告：杨道利，男，1964年9月10日生，汉族，住山东省东阿县。 被告：王书玲，女，1964年9月10日生，汉族，住山东省东阿县。 被告：秦坤，男，1992年8月22日生，汉族，住山东省东阿县。 被告：杨春香，女，1964年3月7日生，汉族，住山东省东阿县。 原告山东东阿农村商业银行股份有限公司（以下简称东阿农商银行）与被告杨占超、赵真真、杨道利、王书玲、秦坤、杨春香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张磊及被告赵真真到庭参加诉讼。被告杨占超、杨道利、王书玲、秦坤、杨春香经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 东阿农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令杨占超、赵真真偿还借款本金50,000元（庭审中变更为48,000元）并按合同约定支付至判决生效之日止的利息；2．判令杨道利、王书玲、秦坤、杨春香对上述借款本息承担连带保证责任；3．由被告承担诉讼费及与本案有关的全部费用。 赵真真辩称：涉案款项与我无关，不应由我偿还，应由杨占超和杨春香进行偿还。一、我系名义借款人，杨春香是杨占超的亲姑姑，杨春香曾在姜楼陈店开设工厂，故其在原告处借款很多。为了能够在原告处借款，杨春香利用亲属作为名义借款人在原告处持续借款，本案中的涉案款项实际上是由杨占超在原告处借出，款项贷出后直接汇至杨占超账户内，由杨占超实际支配，将款项直接给杨春香使用，杨占超与杨春香串通操作此事，还款责任应由此二人承担。二、我自始至终未曾见过涉案款项，我对款项完全不知情。当时签署合同时，我因与杨占超是夫妻关系，并没有多想，便在手续上进行了签字，我并没有真正借款的意向，该签字并非我的真实意思表示。三、经我网络查询及周围被诉讼的亲属反馈，杨春香与原告金融借款案件很多，这些案件中，杨春香或为借款人、或为连带担保人，这些款项均是杨春香利用他人名义借款，然后自己实际使用的。原告作为专业的金融机构，对此知道或应当知道，但是原告不但没有审核风险，仍放任被告杨春香借款或为他人担保，一而再再而三的向杨春香及其亲属出借款项，导致目前金融借款纠纷全面爆发，故在原告明知款项实际由杨春香使用的前提下仍然出借款项，应当由实际借款人杨春香和杨占超承担偿还责任。四、因杨占超将涉案款项进行了实际支配，且将款项给其亲姑姑杨春香使用，所以2020年7月9日在我与杨占超协议离婚时，杨占超同意且承认自己偿还在原告处的贷款5万元，且在《离婚协议》第三条第4款中明确约定“婚后在姜楼镇农商银行，在男方名下贷款5万元，以及此贷款所产生的一切费用由男方承担，与女方无关”，所以，涉案款项应由杨占超和杨春香承担，与我无关。 杨占超未提供答辩意见。 杨道利未提供答辩意见。 王书玲未提供答辩意见。 秦坤未提供答辩意见。 杨春香未提供答辩意见。 东阿农商银行围绕诉讼请求，依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，经本院审核认为，东阿农商银行提交的证据具有真实性、合法性并与本案有关联，可以作为认定事实的依据。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 2018年3月29日，东阿农商银行下辖支行姜楼支行与杨占超签订（姜楼支行）个借字（2018）年第18032903号《个人借款合同》。约定：借款人杨占超向东阿农商银行姜楼支行借款50,000元，借款用途为借新还旧，借款期限为2018年3月29日至2019年3月28日；借款采用非循环方式；借款利率采用固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮133%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方法为利随本清，借款到期一次性归还所有本息；借款担保方式为普通担保。其他内容：合同第八条约定，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。其他情况：2018年3月29日，被告杨占超及其妻子赵真真向东阿农商银行姜楼支行递交《共同还款承诺书及贷款面谈记录》，赵真真承诺杨占超在东阿农商银行姜楼支行申请的贷款50,000元系夫妻共同债务，负有共同偿还责任。 另外，原告实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，姜楼支行为原告的分支机构。 二、担保概况 2018年3月29日，杨道利、杨春香作为保证人共同与东阿农商银行姜楼支行签订（姜楼支行）保字（2018）年第18032903号《保证合同》。约定担保的本金数额为伍万元整；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。其他情况：2018年3月29日，王书玲及其丈夫杨道利、秦坤及其妻子杨春香共同向东阿农商银行姜楼支行递交《共同还款承诺书及贷款面谈记录》，承诺清楚为借款人在东阿农商银行姜楼支行申请的50,000元贷款提供连带责任保证的事实，并自愿将该贷款作为夫妻共同债务，承担连带还款义务。 三、履行概况 2018年3月29日，东阿农商银行姜楼支行将贷款50000元打入杨占超在东阿农商银行姜楼支行指定的账户中（账号：6223××××5523），到期日为2019年3月27日，月利率为8.44625‰。借款到期后，杨占超于2020年8月31日归还借款本金1000元、2020年10月14日归还借款本金1000元，共计归还借款本金2000元，剩余借款本金48000元及合同约定的全部利息均未偿还。 综上所述，东阿农商银行姜楼支行与杨占超、赵真真、杨道利、王书玲、秦坤、杨春香签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《共同还款承诺书及贷款面谈记录》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违背法律法规之规定，均属有效合同，各方当事人均应按合同要求履行自己的义务。东阿农商银行姜楼支行将贷款50,000元打入杨占超指定账户中，履行了自己的义务，杨占超也应按合同约定按时足额归还借款本息。借款到期后，杨占超仅归还了两次借款本金共计2,000元，对剩余借款本金48,000元及全部利息均未偿还，故，东阿农商银行要求杨占超偿还借款本金48,000元及合同约定利息的主张有事实和法律依据，本院予以支持。被告赵真真承诺与杨占超系夫妻关系，并将该笔借款本金及利息视为夫妻共同债务，故，赵真真应与杨占超对借款本金48,000元及合同约定的全部利息承担共同偿还责任。杨道利、王书玲、杨春香、秦坤作为本案借款的保证人或共同保证人，应对本案借款本息承担连带责任或共同连带责任。被告赵真真辩称其系名义借款人未见过涉案款项，没有证据支持，本院不予采纳；赵真真辩称已与借款人杨占超协议离婚，协议约定该笔借款由杨占超承担的理由也无证据支持，且即使是有离婚协议约定，也只是内部约定，不能对抗外部债权人，因此，该辩称理由本院也不予采纳。被告杨占超、杨道利、王书玲、杨春香、秦坤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对自己权利的放弃。故，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨占超、赵真真自本判决生效之日起十五日内偿还原告山东东阿农村商业银行股份有限公司借款本金48,000元及按合同约定支付自2018年3月29日起至判决书生效之日止的全部利息（包括利息、罚息、复利等）。 二、被告杨道利、王书玲、杨春香、秦坤对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,050元减半收取525元，由原告山东东阿农村商业银行股份有限公司承担25元，被告杨占超、赵真真、杨道利、王书玲、杨春香、秦坤共同承担500元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。 审判员  王述林 二〇二〇年十一月四日 书记员  韩雯雯