广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初28607号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区×××××××之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914××××××××××××816。主要负责人：龚涛，该行行长。委托诉讼代理人：陈列樟，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄俊科，广东香山律师事务所律师。被告：周成军，男，1988年11月26日出生，汉族，住广东省中山市石岐区×××××××××××××，公民身份号码420××××××××××××212。被告：魏萍，女，1989年8月20日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区××××××××××××，公民身份号码420××××××××××××644。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）与被告周成军、魏萍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行因被告周成军拖欠贷款未按时足额归还，被告周成军、魏萍系夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.被告周成军向原告华润银行中山分行偿还贷款本金107077.95元、利息2352.3元、罚息50.29元、复利32.11元（暂计至2020年9月1日共计109512.65元，之后的利息、罚息、复利按《个人信用授信额度合同（零售业务）》的约定计算至贷款全部清偿之日止）；2.被告周成军承担原告华润银行中山分行实现债权所支出的律师费2000元；3.被告魏萍对被告周成军在本案中的债务承担连带清偿责任。被告周成军辩称，涉案合同是真实的，是其本人所签，但其妻子魏萍没有签名。当时按照银行的要求提供了结婚证和房地产，本案借款是用于做生意和普通消费，实际收到的借款是138000元，而非是合同上约定的150000元，有银行流水佐证。对于华润银行中山分行提供的周成军偿还29个月的贷款本息确认无异。希望华润银行中山分行给予周成军8至10个月的还款时间。被告魏萍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人（授信人）：华润银行中山分行。借款人（被授信人）：周成军。签约情况：2018年3月22日，华润银行中山分行与周成军签订《个人信用授信额度合同（零售业务）》[编号：华银（2018）珠快信字（中山）第00233号]，约定授信额度金额为150000元，额度期限从2018年3月22日起至2024年3月22日止。贷款金额：150000元。贷款期限：从2018年3月22日起至2021年3月22日止。贷款用途：装修。约定还款方式：按月等额本息还款。每月1日为还款日。利息计收标准：固定利率，年利率13.3%。罚息计收标准：借款人未按照合同约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人在合同项下任何一期贷款本息发生逾期，视为已发生违约事件。贷款人有权宣布借款人在本合同项下授信额度提前到期，要求借款人立即偿还全部或部分已使用的贷款本息。实现债权的费用：因借款人到期没有偿还应还款项，致使贷款人为催收应还款项所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等由借款人承担。本案中，华润银行中山分行委托广东香山律师事务所律师为本案诉讼代理人，支出了律师费2000元，该律师事务所开具了相应票面金额的律师费发票。贷款发放情况：2018年3月22日，华润银行中山分行向周成军发放贷款150000元，贷款品种为个人信用贷款。欠款情况：借款后，周成军从2019年8月1日起未按时足额还款。截至2020年9月1日尚欠借款本金107077.95元、利息2352.3元、罚息50.29元、复利32.11元。另查：周成军与魏萍为夫妻关系，双方于2013年2月4日登记结婚。2018年3月16日，周成军与中山市竣诚装饰工程有限公司签订的《装修合同》载明中山市石岐区×××××××××××××的装修工程款为200000元，工程预付款150000元转入收款人周新艳的账户；后周成军通过其名下华润银行的账户向周新艳转账支付150000元；上述房产的权利人为周成军。本院认为，华润银行中山分行与周成军签订的《个人信用授信额度合同（零售业务）》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当恪守履行。周成军借款后未按时足额偿还本息，已构成违约，华润银行中山分行有权提前收回贷款本金，并要求周成军支付利息、罚息、复利等。关于周成军的欠款数额，有华润银行中山分行提供的欠息还款明细表等予以证实，周成军未提供证据反驳，本院予以认定。由于华润银行中山分行已诉请提前收贷，故借款利息应计收至本判决生效之日止，华润银行中山分行主张计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”。据此，华润银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。关于律师费。借款合同约定，贷款人因实现债权而产生的律师费由借款人承担，故华润银行中山分行诉请周成军支付其因本案诉讼所产生的律师费2000元，本院予以支持。关于魏萍应否承担责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”周成军在与魏萍夫妻关系存续期间以个人名义向华润银行中山分行借款，魏萍未在任何有关贷款文件上签字；但案涉借款是用于登记在周成军名下的房产的装修，显然该房产系用于夫妻共同生活，故属于周成军、魏萍的夫妻共同债务，魏萍应承担共同还款之责。魏萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告周成军于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金107077.95元及利息、罚息、复利【截至2020年9月1日欠利息2352.3元、罚息50.29元、复利32.11元；从2020年9月2日起至本判决生效之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计收，即未到期本金按贷款利率即按贷款年利率13.3%计收利息，逾期本金按罚息利率（贷款利率上浮50%）计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按罚息利率计收。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总和不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】。二、被告周成军于本判决发生法律效力之日起七日内赔偿原告珠海华润银行股份有限公司中山分行律师费损失2000元。三、被告魏萍对被告周成军的涉案债务承担连带清偿责任。四、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2530元，减半收取为1265元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告周成军、魏萍负担，并直接向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈春华二〇二〇年十一月十六日书记员  叶丽敏练洪银