黑龙江省巴彦县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0126民初526号原告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地哈尔滨市香坊区民航路**。负责人：李慧君，经理。委托诉讼代理人：孙春玉，黑龙江晟义律师事务所律师。被告:冯彦鹏，男，1982年9月8日出生，汉族，无职业，住巴彦县。被告:赵爽，女，出生年月日不详，汉族，农民，住巴彦县。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司（以下简称中国财产保险公司）与被告冯彦鹏、赵爽合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序于2020年11月12日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人孙春玉到庭参加诉讼，被告冯彦鹏、赵爽经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，原告于2020年11月10日向本院申请撤回对赵爽的起诉。本案缺席审理，现已审理终结。原告中国财产保险提出诉讼请求：1、请求法院判令二被告向原告支付未缴保险费2741.66元，并支付原告履行保证保险责任向中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行（以下简称光大银行）赔偿的被告未支付的个人信用贷款本息29208.21元，合计31949.87元；以上述合计金额为基数自2018年5月22日起至清偿之日止，按日千分之一的利率支付违约金；2、二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年2月23日，被告冯彦鹏为了与光大银行签订个人贷款合同，向原告申请投保个人信用贷款保证保险，原被告于同日签订个人信用贷款保证保险合同（保险单），投保人为被告冯彦鹏，被保险人为光大银行。保险合同约定：贷款金额40000元，保险金额44232.95元，保险费26938.80元，每月保险费748.30元，保费收缴日期为银行扣款之日，投保人需每月按时缴纳保费。特别约定：（1）、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金理赔及催收产生的其他费用。同年3月3日，光大银行向被告冯彦鹏支付贷款40000.00元。至2018年5月22日，因被告未按时足额向光大银行还款，光大银行向原告申请理赔，原告于2018年5月22日向光大银行支付保险赔偿金29208.21元。被告未能履行还款义务而导致保险事故发生，致使原告作为保险人向被保险人履行了保证保险赔偿责任后，有权向被告追偿，故向法院提起诉讼。被告冯彦鹏未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何抗辩证据。原告为证明其主张的事实成立，在本院开庭审理时出示了证据：证据A1、中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行《个人贷款合同》一份，借款凭证一张、还款计划一份，拟证明:被告于2017年2月23日向中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行借款4万元，贷款期限36个月，贷款用途为生产生活所需，银行于同日将借款全部转入被告个人账户。证据A2、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单一份、个人信用贷款保证保险投保单一份，拟证明：被告冯彦鹏向原告投保，原告与被告订立保险合同，合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行，每期保费为748.3元，每月按时缴纳保费，缴费日期同银行扣款之日，赔偿等待期80日。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金、理赔及催收产生的其他费用。证据A3、代偿债务通知书一份，代偿债务与权益转让确认书一份，拟证明：保险事故发生后，原告依据保险合同向被保险人支付了代为清偿款项共计29208.21元，原告取得对被告追偿的权利。证据A4、保费缴纳明细一份（2页），拟证明：自2018年3月起，被告未按时足额缴纳保费，截至原告依据保险合同向被保险人支付代为清偿款项时，被告尚欠保费情况。被告冯彦鹏经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，无法对原告所出示的证据进行质证。经审查，原告所出示的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，为有效证据，依法予以采信。本院经审理查明，被告冯彦鹏2017年2月23日与原告中国财产保险公司申请投保个人信用贷款保证保险，原被告于同日签订《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告冯彦鹏，被保险人为光大银行，保险合同约定贷款金额40000元，保险金额44232.95元，保险费26938.80，每月保险费748.30元，保费按月缴纳，交费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款发放之日起至清偿本息之日止，赔偿等待期为80天。保险单上特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金理赔及催收产生的其他费用。被告冯彦鹏投保上述保险后，于2017年3月3日与光大银行签订了《个人贷款合同》，合同约定贷款金额为40000.00元，贷款期限36个月，贷款用途为生产生活所需，按月等额本息本息还款。签订当日光大银行向被告个人账户发放贷款40000.00元。被告冯彦鹏在使用借款过程中按合同约定向光大银行还款11期后再未偿还贷款本息，向原告支付11个月保费后再未支付原告保险费，尚欠保险费2741.66元。保险单约定的80天赔偿等待期满后，被告仍未向光大银行偿还贷款，原告按保险单约定于2018年5月22日向光大银行赔偿被告冯彦鹏拖欠的贷款本息共计29208.21元，之后被告冯彦鹏也没有向原告支付理赔款，为此原告向人民法院提起诉讼。本院认为，被告冯彦鹏为其在光大银行的贷款向原告中国财产保险公司投保个人信用贷款保证保险，双方之间的贷款保证保险合同关系依法成立，合法有效，应受法律保护。被告冯彦鹏未按约定向光大银行偿还借款本息，也未按约定向原告支付保险费，后原告按照保险合同约定于2018年5月22日向光大银行赔偿被告拖欠的贷款本息共计29208.21元，原告代被告偿还借款已超过30日，其有权按照保险合同约定要求被告冯彦鹏归还赔偿款、未付保险费。因此，原告要求被告冯彦鹏支付赔偿借款29208.21元，保险费2741.66元，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。对于原告要求被告支付违约金，经审查，按保险合同约定，原告向光大银行赔偿借款本息30日内，被告冯彦鹏未向原告归还全部赔偿款的则视为违约，因此原告要求被告支付违约金有合理根据，本院予以支持。但其按每日1‰计算违约金明显过高，本院参考民间借贷年利率24%的标准，核定以本金31949.87元为基数，自2018年5月22日起计算至实际给付之日止的违约金，由被告冯彦鹏支付。被告赵爽因不是保险合同和借款合同的主体，原告于2020年11月10日向本院申请撤回对赵爽的起诉,原告的撤诉不违反法律规定，不损害他人合法权益,准许原告中国财产保险公司撤回对被告赵爽的起诉，本院已另行制作了民事裁定书。被告冯彦鹏经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权利。综上，原告中国财产保险公司的诉讼请求部分成立，本院依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯彦鹏自本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司理赔款29208.21元，保险费2741.66元；二、被告冯彦鹏自本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司理赔款违约金（以本金31949.87元为基数，按年利率24%自2018年5月22日起计算至实际给付之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费599元，公告费560元，由被告冯彦鹏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判长 李殿广审判员马时光审判员 高   英   晗二〇二〇年十一月二十三日书记员 陈   晓   颖