广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初27244号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路2号，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：陈曦。委托诉讼代理人：袁陈兵，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。被告：杜啟华，男，1962年9月15日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××5×，公民身份号码440××××××××××××310。原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告杜啟华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法由审判员欧阳佩仪适用简易程序独任审判，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司顺德分行的委托诉讼代理人徐沛婷到庭参加诉讼，被告杜啟华未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告借款本金504892.73元及利息[包括暂计至2020年9月2日的应付未付利息7215.25元、应付未付罚息249.27元，此后至实际清偿之日止，以所欠借款本金及应付未付利息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）加10个基点再上浮50%计算罚息，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年7月22日相应调整]；2.请求判令从2020年9月3日起取消《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JG8EAA20160879）约定的执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例；3.请求判令被告支付原告因本案产生的律师费15146元；4.请求判令原告对被告提供抵押的抵押物（即被告名下位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；5.判令本案全部诉讼费用被告承担。事实与理由：2016年7月21日，被告为购买位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××的房产，与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：被告向原告贷款人民币715000元，贷款期限为132个月；贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮12%计算，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；采取按月等额本息还款的方式；如被告逾期还款，原告有权宣告贷款本息全部提前到期并处分抵押物，同时有权就逾期贷款部分（包括本金和利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；被告连续出现逾期3次及以上的，原告有权单方面取消《贷款合同》执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例。2016年7月22日，原告按照合同约定履行了放款义务，被告也将上述房屋抵押给原告，并办理了相应的抵押登记手续。被告从2020年6月4日起至今多期未按合同约定归还欠款本息，被告的行为已构成违约，原告有权要求《贷款合同》全额提前到期，并对处分被告所提供的抵押物的价款享有优先受偿权，同时有权取消《贷款合同》执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例。原告因实现债权而产生的律师费由被告承担。此外，原告与被告签订的《贷款合同》约定执行利率为贷款基准利率下浮12%，因取消《贷款合同》合同项下利率下浮优惠，2019年12月31日执行的贷款利率为人民银行5年期以上贷款基准利率4.9%，2019年12月31日5年期市场报价利率（LPR）利率为4.8%，根据人行〔2019〕第30号公告内容“商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值”，即原执行利率4.9%-LPR利率4.8%=差值，为+0.10%（加10个基点），故此本案执行利率转换为LPR利率后为：LPR利率+0.10%（加10个基点），每年调整一次。被告杜啟华未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，证据客观真实，互相印证，能证明案件事实，本院予以采纳确认。被告杜啟华经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利。本院认定事实如下：2016年7月21日，原告与被告签订一份编号为JG8EAA20160879号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告向原告借款715000元，用于购买位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××；借款期限为132个月；按月等额本息还款；贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮12%计算，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；如被告逾期还款，原告有权就逾期贷款部分（包括本金及应付未付利息）从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即本合同约定的贷款利率水平上加收50%计收逾期罚息；被告连续出现逾期三次及以上的，原告有权单方取消贷款合同执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例；若被告违约，则需赔偿其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；被告并以上述房产提供抵押，担保范围为合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费……）等。2016年7月22日，原告按约向被告发放了贷款715000元，并对上述抵押物办理了抵押登记。但自2020年6月4日开始，被告多期未按合同约定归还贷款本息。截止至2020年9月9日，其中尚欠原告借款本金504892.73元、利息7215.25元、罚息893.33元。2020年9月9日，原告向被告送达了《提前到期通知书》，要求被告向原告提前归还全部贷款本息。但被告此后仍未向原告清偿案涉贷款本息。原告遂于2020年10月13日向本院提起诉讼。另查明，2020年9月4日，原告与广东泽康律师事务所签订一份《民事委托代理合同》，原告委托该所的袁陈兵、徐沛婷律师为本案代理人，原告须支付律师费15146元。本院认为，案涉编号为JG8EAA20160879号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合法有效，应受法律保护。被告向原告借款后至今已出现多期欠供情况，属于违约行为，原告请求被告全部归还已到期及未到期的借款本金余额共504892.73元符合合同约定，本院予以支持。对于借款利息，被告自2020年6月4日开始欠付本息，原告请求被告需要支付暂计至2020年9月9日的尚欠应收未收利息7215.25元、罚息893.33元，经审查，上述利息及罚息数额没有超出法律规定及合同约定的标准，本院予以确认。关于此后即自2020年9月10日起，以尚欠的本金及利息为基数所计算的罚息。因被告违约，原告按照贷款合同约定取消对其的执行利率优惠并恢复执行中国人民银行同期同档次基准利率为合同执行利率有理。又因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率取消并调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（简称LPR利率），原告再根据中国人民银行[2019]第30号公告的内容，在合同执行利率转换为LPR利率后为LPR利率基础上加0.1%，该利率水平亦无超出原合同执行利率水平，本院予以确认。故自2020年9月10日起，以尚欠的本金及利息为基数所计算的罚息利率应为按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加10个基点再上浮50%。因本院对自2020年9月10日起的罚息计算方法已予以认定，相当于对此后取消贷款合同优惠利率的确认，故本院在判项中对此不再作重复确认。关于原告主张的律师费问题，由于《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》已对律师费负担有明确约定，且原告确实委托代理人处理本案债权的追收，故原告主张被告承担律师费，理据充分，本院予以支持。但根据诉讼标的额、案件难易程度等，本院酌定被告应当负担的律师费为5000元，原告主张超过部分，本院不予支持。另，被告还提供了所购房屋作抵押担保，本案债务在抵押担保范围，原告依法对抵押房屋享有优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杜啟华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿贷款本金504892.73元及利息7215.25元、罚息（计算方式：截止至2020年9月9日为893.33元，从2020年9月10日起以尚欠贷款本金和利息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加10个基点再上浮50%计收罚息至实际清偿完毕之日）；二、被告杜啟华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行支付律师费5000元；三、原告中国银行股份有限公司顺德分行就被告杜啟华上述第一、第二项债务及本案受理费、财产保全费对位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××（不动产权证书号：0246172号）折价或者拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计4537.52元（原告中国银行股份有限公司顺德分行已预交），由原告中国银行股份有限公司顺德分行负担25元，由被告杜啟华负担4512.52元。财产保全申请费3157.52元（原告中国银行股份有限公司顺德分行已缴交），由原告中国银行股份有限公司顺德分行负担60元，由被告杜啟华负担3097.52元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 欧阳佩仪二〇二〇年十一月二十四日书记员 李 素 婷