广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0109民初3357号 原告：金华银邦汽车销售服务有限公司，住所地：浙江省金华市婺城区双溪西路191号恒丰大厦1幢1702-1706。统一社会信用代码：91330701595757183K（1/1） 法定代表人：朱勇军，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄敏红，该公司员工。 被告：农一良，女，壮族，1990年9月20日出生，住南宁市良庆区。 被告：黄永超，男，壮族，1986年12月5日出生，住南宁市良庆区。 原告金华银邦汽车销售服务有限公司（简称金华银邦公司）诉被告农一良、黄永超追偿权纠纷一案，本院依法适用简易程序，于2020年11月5日公开开庭进行了审理，原告金华银邦公司的委托诉讼代理人黄敏红到庭参加诉讼，被告农一良、黄永超未到庭参加诉讼。本院缺席审理，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告垫付的购车贷款逾期欠款56020元。2.判令被告支付原告违约金14103元（以56020元为本金，按年利率24%从2018年11月30日起暂计至2020年8月15日止，之后计算至被告清偿全部债务之日为止）。3.判令被告黄永超对上述第1、2项被告农一良的全部债务承担连带清偿责任。4.本案的诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2017年5月5日，被告农一良、黄永超与原告、浙江高诚担保有限公司（以下简称高诚担保公司）签订《汽车按揭服务合同》，合同主要约定内容：被告农一良、黄永超从“开心”（经销商）处购买帝豪汽车一辆，总价107100元；被告农一良通过原告和高诚担保公司向银行申请汽车按揭贷款83100元，贷款期限3年，年利率7.5%（具体以被告与银行签订的借款合同为准）；原告为被告农一良履行本合同担任担保人、共同偿债人；被告农一良、黄永超在支付首付款24000元后，委托高诚担保公司担保办理按揭手续；被告农一良应按照与贷款银行签订的贷款合同的约定按时偿还银行贷款，原告作为被告农一良履行《汽车按揭服务合同》的担保人，高诚担保公司作为被告农一良与贷款银行签订的贷款合同的担保人，被告黄永超作为被告农一良上述债务的共同还款人。2017年5月5日，原告出具一份《担保函》，就被告农一良向中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行（以下简称工行金华经开支行）申请办理贷款（信用卡购车分期付款）业务以及《汽车按揭服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，自愿为被告农一良承担连带责任。2017年5月5日，原告与被告农一良签订《反担保协议》，主要约定：被告农一良同意提供反担保，不可撤销地和无条件地向原告作出约定的保证事项。 2017年5月12日，被告农一良、黄永超与工行金华经开支行签订《牡丹信用卡透支分期付款付款/抵押合同》，主要约定：被告农一良、黄永超购买福特汽车，交易总价107100元，自行支付首付款24000元，通过向银行申请办理透支 -3- 分期付款业务取得透支资金83100元，用于支付剩余交易款项；分期手续费7887元；本合同项下透支分期还款期数为36期，以按月分期等额方式向分期款项发放还款期数为36期，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。被告应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销的授权债权人从中直接扣款受偿。以上合同签订后各方按合同履行，后因被告农一良、黄永超未能按《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定按时履行还款义务，原告根据《汽车按揭服务合同》的约定，以及工行金华经开支行和高诚担保公司的通知要求，截止2020年6月24日，原告分7次代被告农一良、黄永超向工行金华经开支行偿还所欠贷款等款项56020元。违约金详细计算及说明如下：（1）从2018年11月30日起计至2020年8月15日，共624天，违约金：11200元×24%/360天×624天=4659元；（2）从2019年2月22日起计至2020年8月15日，共540天，违约金：7890元×24%/360天×525天=2761元；（3）从2019年6月24日起计至2020年8月15日，共418天，违约金：10640元×24%/360天×418天=2965元；（4）从2019年9月24日起计至2020年8月15日，共326天，违约金：7810元×24%/360天×326天=1697元；（5）从2019年11月24日起计至2020年8月15日，共235天，违约金：7780元×24%/360天×235天=1218元；（6）从2020年4月24日起计至2020年7月31日，共113天，违约金：10660元×24%/360天×113天=803元；（7）从2020年6月24日起计至2020年8月15日，共52天，违约金：40元×24%/360天×52天=1元；上述违约金共计4659元+2761元+2965元+1697元+1218元+803元+1元=14103元。原告认为，原告为被告农一良、黄永超垫付上述款项至今，被告农一良、黄永超未向原告偿还款项，已然违反《汽车按揭服务合同》的约定，应当承担还款及违约责任。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决全部支持原告诉讼请求。 原告向本院提供的证据：1.被告身份证，拟证明被告身份；2.《汽车按揭服务合同》，拟证明被告农一良通过原告和高诚担保公司向银行申请汽车按揭贷款，原告为被告履行本合担任担保人、共同偿债人，被告黄永超为被告农一良提供反担保；3.《担保函》，拟证明原告为被告农一良向工行金华经开支行申请的购车分期贷款业务提供担保，自愿为被告承担连带责任；4.《反担保协议》，拟证明被告农一良、黄永超同意提供反担保，原告代被告农一良向银行代偿后，被告农一良应向原告支付逾期利息、违约金等全部费用；5.《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、机动车登记证书，拟证明被告农一良向工行金华经开支行申请的购车分期贷款的事实；6机动车行驶证，拟证明车辆入户登记在被告农一良名下；7.查询信用卡交易明细，拟证明工行金华经开支行向被告农一良发放贷款的时间、金额以及被告农一良逾期原告代偿的事实；8.汽车消费贷款逾期扣款（扣回）通知（分期）、汇款凭证、代偿证明，拟证明原告替被告农一良代偿56020元的事实。9.证明及变更登记情况，拟证明原告通高诚担保公司代被告农一良向工行金华经开区支行代偿10660元的事实。 被告农一良、黄永超在法定答辩、举证期间内未作出答辩，亦未提供任何证据。 经本院依法传票传唤，被告农一良、黄永超无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证以及辩论等诉讼权利。经庭审举证质证，本院认为原告提供的证据均真实合法有效，与本案有关联性，可以作为本案认定事实的根据。 根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，本院查明案件事实如下：2016年7月15日，高诚担保公司与工行金华经开支行签订《信用卡购车专项分期付款业务金融服务合作协议》，主要约定高诚公司为办理分期付款业务的客户对工行金华经开支行所负全部债务提供连带责任保证担保。2017年5月5日，原告与被告农一良、被告黄永超、高诚担保公司签订《汽车按揭服务合同》，主要约定被告农一良从汽车经销商处购买车辆，被告通过原告和高诚担保公司为其办理汽车按揭向指定银行申请贷款，高诚担保公司在被告农一良与银行签订的贷款合同中担任担保人、共同偿债人。原告为被告农一良履行本合同中担任担保人、共同偿债人。贷款金额为83100元（具体以被告与银行签订的借款合同为准），车贷服务费8100元。被告若延期支付应还贷款额时，原告或高诚担保公司需要承担责任时，则不需被告同意即可予以垫付，在原告或高诚担保公司垫付后，被告应向原告或高诚担保公司支付自垫付日起每日千分之四的违约金。被告若违反本合同或与银行签订的贷款合同的，原告或高诚担保公司可以采取任何认为适当的方式避免或追索损失，包括起诉或直接收回、变卖车辆以抵偿相应债务。原告或高诚担保公司因此产生的所有费用（包括贷款本金、罚息、复利、违约金、律师费、差旅费、人力费、调查费等）皆由被告承担。同时，还约定了被告农一良、黄永超送达地址均为南宁市良庆区。被告黄永超在共同还款人处签字。2017年5月5日，原告向高诚担保公司出具《担保函》，原告对《汽车按揭服务合同》项下被告农一良所欠银行的全部债务，包括但不限于贷款本息、罚息等向高诚担保公司提供连带责任保证。2017年5月5日，原告与被告农一良、黄永超签订《反担保协议》，主要约定：原告对《汽车按揭服务合同》项下产生的全部义务和银行贷款本息、罚息等提供连带责任担保，对原告提供的上述担保服务，被告农一良同意提供反担保。被告黄永超自愿作为被告农一良向原告提供连带责任保证担保，保证被告农一良全面履行《汽车按揭服务合同》以及和银行签订的信用卡购车透支分期付款/抵押合同。担保范围包括但不限于因履行《汽车按揭服务合同》所产生的全部义务。担保期限未签订本协议之日起五年。 2017年5月12日，被告农一良与工行金华经开支行签订《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，主要约定被告向工行金华经开支行申请贷款金额为83100元，手续费7887元，分36期偿还完毕，被告应于透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入其信用卡62×××54。被告将所购买的车辆向工行金华经开支行提供抵押担保。工行金华经开支行主债权存在其他担保的，不论该担保是由被告提供还是由第三人提供，工行金华经开支行有权自行决定实现担保的顺序，被告承诺不因此而提出抗辩。上述合同签订后，被告购买的车辆在广西南宁市登记编号为桂Ａ×××××，并于2017年5月19日办理抵押登记，抵押权人为工行金华经开支行。被告仅向工行金华经开支行支付了部分款项，原告分别于2018年11月30日、2019年2月22日、2019年6月24日、2019年9月24日、2019年12月24日、2020年4月24日、2020年6月24日代被告向工行金华经开支行支付了被告所欠贷款11200元、7890元、10640元、7810元、7780元、10660元、40元，共计56020元。被告一直未向原告支付上述垫付贷款。原告为维护其自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决全部支持原告诉讼请求。 另查明，被告农一良与被告黄永超于2011年11月8日登记结婚。 本院认为：关于被告是否应偿还原告垫付购车贷款逾期欠款的问题。原告与被告农一良、被告黄永超、案外人高诚担保公司签订《汽车按揭服务合同》，系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应当确认合法有效。各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。在本案中，原告已经按照约定为被告农一良提供指定银行申请按揭贷款服务，且被告农一良与工行金华经开支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》。该合同系当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应确认合法有效。工行金华经开支行按约定向被告农一良发放贷款后，被告农一良未按照《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定偿还购车分期款，被告农一良的行为已经构成违约。根据合同约定即便被告农一良的债务存在被告农一良提供抵押物的担保，工行金华经开支行亦有权要求保证人高诚担保公司直接履行保证责任。因此，高诚担保公司应当对被告农一良所欠工行金华经开支行债务履行保证责任。但由于原告作为高诚担保公司的保证人，原告分别于2018年11月30日、2019年2月22日、2019年6月24日、2019年9月24日、2019年12月24日、2020年4月24日、2020年6月24日代被告向工行金华经开支行支付了被告所欠贷款11200元、7890元、10640元、7810元、7780元、10660元、40元，共计56020元。该行为既是高诚担保公司向工行金华经开支行承担了保证责任，又是原告向高诚担保公司承担了保证责任。综上，原告作为保证责任的最终承担者，其承担保证责任后，有权向被告农一良追偿。现原告诉请被告农一良偿还垫付购车款56020元，理由充分，符合法律规定，应当予以支持。 关于被告农一良是否应当支付原告违约金的问题。当事人应当按照合同约定履行义务。根据《汽车按揭服务合同》约定原告垫付后，被告应向原告支付自垫付日起每日千分之四的违约金。在本案中，鉴于原告将违约金调整为年利率24%，系其自由权利处分，未违反法律规定，故本院予以支持。原告分别于2018年11月30日、2019年2月22日、2019年6月24日、2019年9月24日、2019年12月24日、2020年4月24日、2020年6月24日代被告向工行金华经开支行支付了被告所欠贷款11200元、7890元、10640元、7810元、7780元、10660元、40元，因此，违约金应以每笔垫付金额为基数，按照年利率24%分段暂计算至2020年8月15日。具有计算如下：（1）从2018年11月30日至2020年8月15日的违约金：11200元×24%/365天×624天=4595.38元；（2）从2019年2月22日至2020年8月15日的违约金：7890元×24%/365天×525天=2723.67元；（3）从2019年6月24日至2020年8月15日的违约金：10640元×24%/365天×418天=2924.40元；（4）从2019年9月24日至2020年8月15日的违约金：7810元×24%/365天×326天=1674.12元；（5）从2019年11月24日至2020年8月15日的违约金：7780元×24%/365天×235天=1202.17元；（6）从2020年4月24日至2020年7月31日的违约金：10660元×24%/365天×113天=792.05元；（7）从2020年6月24日至2020年8月15日的违约金：40元×24%/365天×52天=1元；上述违约金共计4595.38元+2723.67元+2924.40元+1674.12元+1202.17元+792.05元+1元=13912.79元。现原告诉请被告支付截至2020年8月15日的违约金应13912.79元，对于原告该项诉请超过部分的，本院不予支持。之后违约金应以56020元为基数，从2020年8月16日起按照年利率24%计算至被告实际清偿之日为止。 关于被告黄永超是否应对被告农一良上述债务承担连带责任的问题。被告黄永超作为保证人在《反担保协议》签字，系其真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应当确认合法有效。被告农一良未支付原告代垫付购车贷款逾期欠款时，原告有权要求被告黄永超在保证范围内对被告农一良所欠原告债务承担连带保证责任。现原告在保证期间内诉请被告黄永超对被告农一良的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，应当予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告农一良偿还原告金华银邦汽车销售服务有限公司垫付购车贷款逾期欠款56020元。 二、被告农一良支付原告金华银邦汽车销售服务有限公司违约金13912.79元，之后违约金应以56020元为基数，从2020年8月16日起按照年利率24%计算至被告农一良实际清偿之日为止。 三、被告黄永超对被告农一良的上述债务承担连带清偿责任。 案件受理费777元（原告已预交），由被告农一良、黄永超负担。 上述债务和返还义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 林子焜 二〇二〇年十一月三十日 法官助理 叶笑云 书 记 员 陆晓宁