黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0110民初3217号原告：哈尔滨银行股份有限公司香坊支行，住所地哈尔滨市香坊区菜艺街51号。负责人：王阳，该行行长。委托诉讼代理人：尚淑敏、李俊刚，黑龙江柴天雷律师事务所律师。被告:靳建斌，男，汉族，1962年4月14日出生，住哈尔滨市香坊区。被告：张丽娜，女，汉族，1977年1月17日出生，住哈尔滨市香坊区。原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行与被告靳建斌、张丽娜借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用第一审普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李俊刚、靳建斌到庭参加诉讼，被告张丽娜经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告靳建斌签订的借款合同；2.请求判令二被告向原告支付借款本金431130.49元以及自违约日起至实际全部清偿完毕之日止的应收未收利息、罚息、复利（暂计算至2020年03月07日的应收未收利息为28730.52元、罚息为1922.14元、复利为1544.03元），共计463327.18元；3.请求判令以被告靳建斌名下位于哈尔滨市××香电街××号××阁楼××号（房产证号：哈房权证香字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款对第二项请求优先受偿；4.请求判令本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系，2016年3月18日，原告与被告靳建斌签订《个人二手住房按揭贷借款合同》。合同第一条约定：被告靳建斌向原告借款490,000元（大写：肆拾玖万元）。合同第二条约定：借款用途为用于购买位于香坊区香电街××号××阁楼××号（房产证号：哈房权证香字第××号）房产。合同第三条约定：借款期限自2016年3月18日起至2031年3月17日止。合同第四条约定：借款利率为年利率4.9%。借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。合同第十条约定：借款人按照等额本息还款法归还本息。合同第十一条约定：借款人未按约定期限还款且就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。罚息利率为本合同约定借款利息的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。合同第十四条约定：本合同项下全部债务由靳建斌提供抵押担保。合同第十七条约定：借款人违反合同，贷款人有权宣布合同提前到期，并要求借款人偿还贷款本息。2016年3月18日，原告与被告签订《房产抵押合同》，合同约定被告以位于香坊区香电街××号××阁楼××号（房产证号：哈房权证香字第××号）房产为上述原告与被告靳建斌签订的《个人二手住房按揭贷款借款合同》借款提供抵押担保。合同签订后，原告按照合同出借给被告靳建斌人民币490,000元。另《个人二手住房按揭贷款借款合同》约定本合同期内，借款人同意贷款人以包含但不限于短信、电话、电子邮件或纸质信函等方式向借款人发出与本借款相关的通知，借款人或担保人变更住所、名称、联系方式的，借款人应在五日内通知贷款人，否则贷款人向本合同所写明的住址发送有关文件，视同送达。即约定了送达方式。符合最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》的通知法发(2017)19号第八条（一）规定。现被告靳建斌逾期偿还借款，经原告多次催告后，被告靳建斌仍拒绝履行还款义务。为保护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《民事诉讼法》等法律规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告诉讼请求。被告靳建斌辩称：原告所述属实，欠款金额属实，未还款的原因是被告靳建斌做生意失败了。被告张丽娜未出庭、未提交答辩和质证意见，亦未提出反驳和抗辩证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，二被告未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对被告靳建斌无异议的《个人二手住房按揭贷款借款合同》、《提款申请书》、《支付委托书》、《借款凭证》、《个人贷款抵押合同》、《抵押财产清单》、《他项权证》、《结婚证》还款明细及贷款台账信息，因上述证据均为书证原件，证据取得及形式符合法律规定，证据内容与本案待证事实具有较强的关联性且能够形成完整的证据链条相互印证，故本院对上述证据予以认定并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年3月18日，原告与被告靳建斌签订《个人二手住房按揭贷款借款合同》合同第一条约定，被告靳建斌向原告借款490000元。合同第二条约定，借款用途为用于购买位于哈尔滨市××香电街××号住房。合同第三条约定，借款期限自2016年3月18日至2031年3月17日。合同第四条约定，借款利率为年利率4.9%，借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行，借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。合同第十一条约定，借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。合同第十七条约定，借款人违反本合同中的任何条款，贷款人有权宣布本合同提前到期，并要求借款人偿还全部贷款本息。被告张丽娜在该合同落款借款人及配偶处签字并捺印。2016年3月18日原被告签订《个人贷款抵押合同》，为上述双方签订的《个人二手住房按揭贷款借款合同》提供抵押担保，并于2016年3月29日办理抵押登记并取得他项权证（哈房他证香字第1603010902），房屋他项权利人为原告。2016年3月30日，被告靳建斌向原告提交了《提款申请书》和《支付委托书》，要求向原告借款490000元，借款用途为购房。原告已经按照合同约定向被告交付借款490000元。被告自2018年10月开始未能按约足额履行还款义务，截止至2020年3月7日，被告已欠原告借款本金431130.49元，欠应收未收利息28730.52元、罚息1922.14元、复利1544.03元。另查明，被告靳建斌、张丽娜于2005年8月9日登记结婚，于2017年3月16日登记离婚。本院认为：原告与被告靳建斌签订的《个人二手住房按揭贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，合法有效。原告已按照协议约定按时足额向被告发放贷款，被告应按时足额偿还贷款。自2018年10月起，被告未能按期足额向原告还本付息，属协议约定的违约情形，原告依照协议第十一条、第十七条的约定要求被告靳建斌提前偿还本息并支付罚息、复利的诉请符合合同约定及法律规定，应予支持。关于原告要求被告张丽娜承担共同还款责任的诉请。被告张丽娜与借款人靳建斌于2005年8月9日登记结婚，双方虽于2017年3月16日登记离婚，但借贷行为发生婚姻关系存续期间。张丽娜在《个人二手住房按揭贷款借款合同》落款借款人配偶处签字并捺印，可推定其知晓并同意该项借款发生，为夫妻共同决策。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，故被告靳建斌在婚姻关系存续期间个人借款购房，被告张丽娜签字认可，属于夫妻共同债务，故原告该项诉请应予支持。关于原告要求解除《个人购二手房贷款借款合同》的诉请。协议生效后，未履行完毕前，当事人在法律规定的解除条件出现时，有权行使解除权而使合同关系消灭。本案中，被告迟延履行协议约定的还款义务，自2018年10月至今长期未能偿还借款，且其在庭审中明确表示无力履行，已符合法律规定的合同解除条件，故原告该项诉请应予支持。关于原告要求实现抵押权的诉请。抵押人不履行债务时，抵押权人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原被告已就案涉房产办理抵押登记并取得房屋他项权证，故原告要求就被告不能偿还部分实现抵押权并优先受偿，符合法律规定及合同约定，应予支持。综上，原告诉请，应予支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行与被告靳建斌在2016年3月18日签订的《个人二手住房按揭贷款借款合同》于本判决生效之日解除；二、被告靳建斌、张丽娜于本判决生效之日偿还原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行借款431130.49元；三、被告靳建斌、张丽娜于本判决生效之日给付原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行借款利息28730.52元、罚息1922.14元、复利1544.03元（截止至2020年3月7日）；四、被告靳建斌、张丽娜于本判决生效之日给付原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行借款利息、罚息及复利（自2020年3月8日起至实际全部清偿之日止，按照案涉《个人二手住房按揭贷款借款合同》约定计算）；五、如被告靳建斌、张丽娜不能清偿上述债务，对未能偿还部分，原告哈尔滨银行股份有限公司香坊支行有权以被告靳建斌名下位于哈尔滨市香坊区香电街22-4号7层-阁楼2号房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如二被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8250元（原告已预交），由被告靳建斌、张丽娜负担，此款二被告于本判决生效之日给付原告。如不服本判决，可自收到判决书之日起十五内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  王 琦人民陪审员  周晓梅人民陪审员  万淑珍二〇二〇年十一月二十五日法官助理张男书记员姚冬梅