广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0802民初3067号原告：中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行，住所地湛江市赤坎区******。负责人：王大庆，该行行长。委托代理人：徐启航，广东众达成律师事务所律师。委托代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。被告：林水玲，女，1978年12月21日出生，汉族，户籍地址广东省吴川市**********，公民身份号码440************522。被告：杨东海，男，1973年8月10日出生，汉族，户籍地址广东省吴川市***********，现住广东省湛江市市辖区**********，公民身份号码440************331。原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行诉被告林水玲、杨东海信用卡纠纷一案，本院于2020年9月30日受理后,依法适用简易程序，由审判员陈建文独任审判，并公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行委托代理人徐启航、被告林水玲到庭参加诉讼。被告杨东海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称：被告林水玲利用其牡丹信用卡（卡号为622**********495）申请办理购车分期借款。2018年2月9日，被告林水玲与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，约定原告向被告林水玲提供额度为人民币180000元，分期期数为36期的购车贷款，被告林水玲以购买的汽车（车牌号码粤G*****）作为贷款抵押担保。被告杨东海于2018年2月9日与原告签订《最高额保证合同》，为被告林水玲上述牡丹卡分期贷款提供连带责任保证。贷款后，被告林水玲出现逾期，截至2020年4月14日，被告林水玲累计共拖欠原告贷款本息108321.81元（其中本金94579.21元，利息10234.60元，违约金3000.00元、手续费508.00元）。鉴于此，请求法院判令：一、被告林水玲在原告处办理的分期还款项下的款项立即到期。二、被告吴振令偿还原告牡丹贷记卡（卡号：622**********495）贷款本金94579.21元、手续费508.00元、利息10234.60元，共105321.81元[上述款项计至2020年4月14日止，从2020年4月15日起至贷款本金还清之日止的息费按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算，利息按日利率万分之五计至透支债务款项付清之日止，并按月计收复利。]三、被告林水玲支付从2019年8月25日至2020年4月14日止的违约金3000.00元，2020年4月15日之后的违约金依照《信用卡章程》和《信用卡领用合约》的约定按最低还款额未偿还部分5%计至还清之日止。四、被告杨东海对被告林水玲所拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。五、原告对处置被告林水玲提供的抵押物粤G*****小型轿车的价款享有优先受偿权。六、本案诉讼费用及原告实现债权的费用由两被告承担。被告杨东海不作应诉答辩。被告林水玲辩称：欠款是事实，之前一直都按时还款，后来由于投资失败才暂时无法按时还款。经审理查明，被告林水玲利用其牡丹信用卡（卡号622**********495）申请办理购车分期借款。2018年2月9日，被告林水玲与原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（以下简称《分期还款合同》），原告根据被告林水玲的相关资信给予信用卡额度为人民币180000元，分期期数为36期,手续费为分期付款额度10.16%的购车贷款。其后，被告林水玲利用该牡丹卡消费180000元用于购买汽车，并以其购买的汽车（车牌号码粤G*****）作为贷款抵押担保并办理了抵押登记手续。被告杨东海于2018年2月9日与原告签订《个人最高额保证合同》，为被告林水玲上述牡丹卡分期贷款提供连带责任保证。其后，在履行《分期还款合同》过程中，因被告林水玲违约，未能按期还款。截至2020年4月14日，被告林水玲累计共拖欠原告贷款本息108321.81元（其中本金94579.21元，利息10234.60元，违约金3000.00元、手续费508.00元）未还，引发双方纠纷，原告遂诉诸本院。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。《分期还款合同》、《最高额保证合同》是原被告双方当事人的真实意思表示，其内容亦没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同双方均有约束力，应得到遵照履行。被告林水玲贷款后，未能如期履行还本付费义务，被告杨东海也未能履行保证人的代偿义务，两被告的行为已构成违约，应承担违约责任。原告依《分期还款合同》、《最高额保证合同》的约定宣布贷款立即到期，并要求被告偿还合同项下的借款本金、利息、费用的诉讼请求符合法律规定，应予支持。鉴于被告林水玲已将其购买的粤G*****小汽车抵押给原告并办理登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具”和第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”以及第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。被告杨东海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，本院依法作缺席审理。据此，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行与被告林水玲于2018年2月9日签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款立即到期。二、限被告林水玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行偿还贷款本金94579.21元，手续费508.00元，利息10234.60元，合计105321.81元；以及支付自2020年4月15日起至还清欠款之日止按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算的利息和费用。三、限被告林水玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行支付违约金3000元；以及支付自2020年4月15日起至还清欠款之日止按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《信用卡领用合约》的规定计算的违约金。四、被告杨东海对上述第二、三项被告林水玲所欠的债务承担连带清偿责任。五、原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行对处置被告林水玲提供的抵押物粤G*****号小汽车的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1233.22元，由被告林水玲、杨东海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  陈建文二〇二〇年十一月六日书记员  黄宇靖附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。