重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0192民初1319号原告：重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行，营业场所重庆市渝中区新华路142号，统一社会信用代码9150000067614328XH。负责人：刘江鹏，行长。委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙权，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：重庆菲时特建材有限公司，住所地重庆市北部新区金开大道1222号，统一社会信用代码91500000582800293D。法定代表人：常胜，执行董事兼总经理。被告：重庆港渝融资担保有限公司，住所地重庆市渝中区青年路38号，统一社会信用代码91500000798025249P。法定代表人：LEEELIZABETHLIM,总经理。委托诉讼代理人：常岩，重庆中标律师事务所律师。委托诉讼代理人：游真梅，重庆中标律师事务所律师。被告：常胜，男，1964年3月21日出生，汉族，住安徽省蚌埠市怀远县。被告：常心枢，女，1988年11月30日出生，汉族，住安徽省蚌埠市怀远县。原告重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行（以下简称农商行渝中支行）与被告重庆菲时特建材有限公司（以下简称菲时特公司）、重庆港渝融资担保有限公司（以下简称港渝公司）、常胜、常心枢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行渝中支行的委托诉讼代理人金燕、孙权，港渝公司的委托诉讼代理人常岩到庭参加诉讼，菲时特公司、常胜、常心枢经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。农商行渝中支行向本院提出诉讼请求：1.判令菲时特公司立即偿还农商行渝中支行贷款本金2694035.24元及截至2019年10月28日的罚息356790.19元、复利21516.8元，并支付自2019年10月29日起算至款项付清时止的罚息（以尚欠贷款本金2694035.24元为基数，按照贷款执行利率加收50%的标准计算）；2.判令港渝公司、常胜、常心枢对菲时特公司所负上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由菲时特公司、港渝公司、常胜、常心枢承担。事实及理由：2016年10月21日，农商行渝中支行（甲方）与菲时特公司（乙方）签订《流动资金贷款合同》，主要约定：甲方向乙方提供贷款人民币300万元用于进货，贷款期限为12个月，贷款利率为基准利率水平上上浮60%，如遇基准利率调整，该利率在贷款期限内保持不变；还款方法为按期结息、到期还本法；乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，从乙方逾期之日起，按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；因本合同发生争议，协商或调解不成的，影响甲方所在地人民法院提起诉讼。同日，农商行渝中支行与港渝公司（曾用名：重庆港渝担保有限公司）签订《保证合同》约定，港渝公司自愿为前述《流动资金贷款合同》项下的所有债务提供连带保证担保。同日，农商行渝中支行与常胜、常心枢签订《保证合同》约定，常胜、常心枢自愿为前述《流动资金贷款合同》项下的所有债务提供连带保证担保。2016年11月3日，农商行渝中支行依约向菲时特公司发放贷款300万元，履行了出借义务。但，案涉贷款到期后，菲时特公司拒不偿还贷款本金，各保证人亦未按约承担连带保证责任。2019年10月29日，农商行渝中支行向菲时特公司、港渝公司、常胜和常心枢邮寄《贷款逾期催收通知书》及《履行担保责任通知书》，要求其承担相应责任。后农商行渝中支行催要债权未果，为了维护其合法权益，遂诉至本院提起如上诉讼请求。港渝公司辩称，农商行渝中支行与港渝公司签订《保证合同》属实。港渝公司共为农商行渝中支行代偿本金30万元，其他被告还款情况不清楚由法院查明。港渝公司不认可农商行渝中支行主张的金额，其并未提供具体计算明细，无法核实。案涉贷款于2017年10月31日到期，但农商行渝中支行于2019年3月12日才扣划港渝公司保证金，港渝公司认为农商行渝中支行应当在借款到期后及时扣划保证金，其未及时扣划产生的复利、罚息等属于扩大的损失，理应由其自行承担。菲时特公司、常胜、常心枢未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。农商行渝中支行围绕其诉讼请求依法举示证据。对其举示的证据，本院结合港渝公司的质证意见，认证如下：1.《流动资金贷款合同》1份，拟证明农商行渝中支行为菲时特公司提供总额为300万元的贷款，贷款期限为12个月。港渝公司对该证据的真实性、合法性、关联性无异议，本院予以采信。2．《保证合同》1份（农商行渝中支行与港渝公司所签），拟证明港渝公司自愿为前述《流动资金贷款合同》项下菲时特公司的所有债务提供连带保证担保。港渝公司对该证据的真实性无异议、合法性、关联性，本院予以采信。3.《保证合同》1份（农商行渝中支行与常胜、常心枢所签），拟证明常胜和常心枢自愿为前述《流动资金贷款合同》项下菲时特公司的所有债务提供连带保证担保。港渝公司认为其不是该合同的相对人，真实性由法院认定。本院认为，因该证据系原件，在无相反证据足于推翻的情况下，本院对其真实性、合法性、关联性予以采信。4.借款收据1张，拟证明农商行渝中支行已按约向菲时特公司发放案涉贷款。港渝公司对该证据的真实性无异议，且该证据与本案具有关联性，具有合法性，本院予以采信。5.业务凭证1张，拟证明截止2019年10月28日，菲时特公司尚欠农商行渝中支行贷款本金2694035.24元及罚息356790.19元、复利21516.8元，合计3072342.23元。港渝公司对该证据的真实性无异议，且该证据与本案具有关联性，具有合法性，本院予以采信。6.贷款逾期催收通知书1份、履行担保责任通知书2份、EMS快递单及查询单各3张，拟共同证明农商行渝中支行于2019年10月29日向菲时特公司、港渝公司、常胜和常心枢邮寄送达了《贷款逾期催收通知书》和《履行担保责任通知书》，要求其承担相应责任。港渝公司对该证据中涉及其的履行担保责任通知书、EMS快递单及查询单的真实性无异议，对不涉及其的部分不予认可。本院对港渝公司认可的履行担保责任通知书、EMS快递单及查询单，予以采信。对港渝公司不认可的履行担保责任通知书、EMS快递单及查询单，因农商行渝中支行提供的EMS快递单及查询单均系原件，在无相反证据足以推翻的情况下，本院对其真实性予以采信；至于常胜、常心枢的履行保证责任通知书，因与港渝公司认可的通知书主要内容一致，且同日邮递出，本院对其予以采信。至于贷款逾期催收通知书，因系农商行渝中支行单方制作，无法核实真实性，本院不予采信。7.重庆农商行银行明细账1张，拟证明银行的扣款明细及案涉贷款的还款时间等。港渝公司对该证据的真实性无异议，且该证据与本案具有关联性，具有合法性，本院予以采信。港渝公司为了支持其答辩意见，依法向本院举示了农村商业银行进账单、农村商业银行业务凭证各1张，拟共同证明港渝公司存有30万元保证金，农商行渝中支行于2019年3月12日扣划该保证金用于偿还菲时特公司的贷款本金。农商行渝中支行对前述证据的真实性均无异议，认可该笔款项用于归还贷款本金，该保证金存在江北支行，江北支行于2019年3月12日扣划，但农商行渝中支行归还本笔贷款的时间为次日。因农商行渝中支行对其真实性无异议，且该证据与本案具有关联性，具有合法性，本院予以采信。菲时特公司、常胜、常心枢未向本院提交证据。至于以上证据证明力大小问题，本院将在本判决书说理部分进一步展开具体评述。本院经审理认定事实如下：2016年10月21日，农商行渝中支行（甲方）与菲时特公司（乙方）签订《流动资金贷款合同》，约定甲方向乙方提供小企业便捷贷（流动资金贷款），贷款金额为300万元，用途为流动资金-进货，贷款期限12个月，自2016年11月1日起至2017年10月31日止。该合同第二条贷款利率约定：本合同项下贷款利率按以下第（一）种方式确定及调整：（一）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，按以下第2种方式调整，甲方不需另行通知乙方和担保人：……2.在贷款期限内，该利率保持不变……。该合同第十条还款方法约定：乙方按以下第（一）种方法归还贷款本息：（一）按期结息、到期还本法：指乙方按月结付利息，本金和最后一期利率到期后一次性归还的还款方法。结息日为每月的20日。该合同第十七条违约责任约定：……（二）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%等。同日，农商行渝中支行（甲方/债权人）与港渝公司（乙方/保证人）签订《保证合同》，主要约定：为了确保菲时特公司与甲方签订的前述《流动资金贷款合同》的切实履行，保障甲方债权实现，乙方自愿为债务人与甲方依主合同所形成的债务提供保证担保。该合同第一条被担保的主债权种类、数额约定：乙方担保的主债权种类、数额分别为流动资金贷款人民币叁佰万元整。该合同第二条保证方式约定：连带责任保证。该合同第三条保证担保的范围约定：乙方担保的范围包括主合同项下债权本金及利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。第四条保证金约定：乙方应在甲方放款前向甲方系统内指定的保证金收取行交存本合同所担保债权额10%的保证金，并不可撤销地授权甲方在乙方担保责任期间对保证金予以止付。第五条风险承担约定：乙方选择以下第（一）种风险承担方式：（一）乙方对所担保的债权承担未清偿额的责任比例为100%……。第六条保证责任的履行约定：（一）乙方应在下列任一情形发生之日起30天内按第五条约定的清偿比例向甲方先行承担清偿责任；若达30天而未清偿的，甲方有权通知保证金收取行扣划乙方在重庆农村商业银行及分支机构交存的与应承担责任等额的保证金归还贷款本息。乙方应自扣划之日起5日内向保证金收取行补足在保余额相应比例的保证金。1.主合同项下债务履行期限届满，甲方未受清偿……。第七条保证期间约定：（一）保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年等。同日，农商行渝中支行（甲方/债权人）与常胜、常心枢（乙方/保证人）签订《保证合同》，主要约定：为了确保菲时特公司与甲方签订的前述《流动资金贷款合同》的切实履行，保障甲方债权实现，乙方自愿为债务人与甲方依主合同所形成的债务提供保证担保。该合同第一条被担保的主债权种类、数额约定：乙方担保的主债权种类、数额分别为流动资金贷款人民币叁佰万元整。该合同第二条保证方式约定：连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。该合同第三条保证担保的范围约定：乙方担保的范围包括主合同项下债权本金及利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。第四条保证期间约定：（一）保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年……。第七条保证责任的承担约定：（一）发生下列情形之一的，甲方有权要求乙方履行保证责任。乙方支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权的，甲方可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：1.主合同项下债务履行期限届满，甲方未受清偿等。2016年11月3日，农商行渝中支行向菲时特公司发放贷款300万元。菲时特公司填写重庆农村商业银行借款票据一张，载明借款人菲时特公司，借款用途进货，借款金额叁佰万元正，借款日期2016年11月3日，到期日2017年10月31日，年利率6.96%。该借据下方借款人处加盖菲时特公司印章，及其法定代表人常胜印章。2019年10月29日，农商行渝中支行查询案涉贷款情况，并开具业务凭证显示：查询日期2019年10月29日，客户菲时特公司，贷款本金2694035.24，表外107欠息350540.03，复息21516.80，贷款本期息6250.16，欠息合计378306.99。2019年10月29日，农商行渝中支行以港渝公司和常胜、常心枢分别为对象出具《履行担保责任通知书》，载明：根据案涉《流动资金贷款合同》之约定，该贷款已于2017年10月31日到期。在此期间，我行曾多次要求借款人偿还所欠贷款本息，但至今未履履行。截止2019年10月28日，借款人尚欠贷款本金2694035.24元及利息377424.07元，现依据《保证合同》之约定，要求你方履行担保责任。同日，农商行渝中支行将上述通知书以EMS快递方式分别邮寄港渝公司和常胜、常心枢，该快递件均被签收。另，农商行渝中支行还于同日向菲时特公司以EMS快递方式邮寄了文件，内件品名显示为菲时特公司的贷款逾期催收通知书，该邮件显示退回妥投。另查明：2015年10月28日，港渝公司在重庆农村商业银行股份有限公司江北支行（以下简称农商行江北支行）存入30万元保证金。2019年3月12日，农商行江北支行从港渝公司的上述账户将30万元保证金转至农商行渝中支行处，用于扣划保证金偿还菲时特公司贷款本金。再查明，港渝公司经营范围为：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等融资性担保业务；兼营诉讼保全担保业务，履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自有资金进行投资，监管部门规定的其他业务。庭后，农商行渝中支行根据其与港渝公司签订的《保证合同》第六条的约定，向本院提交贷款期限届满后于2017年12月1日扣划保证金以清偿菲时特公司借款本息的明细表，该表显示：截至2019年10月28日，菲时特尚欠农商行渝中支行借款本金2671213.31元、利息0元、罚息335424.26元、复利0元。本院认为，农商行渝中支行与菲时特公司签订的《流动资金贷款合同》，农商行渝中支行与具有担保公司性质的港渝公司签订的《保证合同》，农商行渝中支行与常胜、常心枢签订的《保证合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，不违反公序良俗，合法有效，当事人均应按约全面履行各自的义务。现农商行渝中支行已依约向菲时特公司履行放款义务，但菲时特公司及各保证人未及时向农商行渝中支行按约偿还借款本息，已构成违约，均应承担相应的责任。关于农商行渝中支行要求菲时特公司偿还尚欠贷款本金及利息、罚息和复利的问题。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同法第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。合同法第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。合同法第一百一十九条第一款的规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。第二百零六条规定，借款人应当按照约定期限返还借款。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。本案中，农商行渝中支行与菲时特公司签订《流动资金贷款合同》后，农商行渝中支行已按约向菲时特公司履行放贷义务，菲时特公司应按约偿还借款本金，但菲时特公司并未在合同约定的贷款期限届满时向农商行渝中支行偿还全部贷款本息，已构成违约。另，根据农商行渝中支行与港渝公司签订的《保证合同》约定，港渝公司交付的保证金应属于双方约定的担保菲时特公司履行还款义务的一种方式。虽然在债务履行期限届满而菲时特公司未依约清偿债务时，扣划该笔保证金以代为清偿，属于农商行渝中支行根据合同约定所享有的一项权利，但依据诚实信用原则，债权人应当积极、合理地行使权利，避免因怠于行使权利而不当加重相对人的债务负担。庭后，农商行渝中支行向本院提交了其依约及时扣划保证金冲抵借款本息后截至2019年10月28日的债权金额，即菲时特尚欠农商行渝中支行借款本金2671213.31元、罚息335424.26元，该内容符合法律规定，且具有事实依据，本院予以支持。关于农商行渝中支行主张的自2019年10与29日起计算罚息的问题。《流动资金贷款合同》第十七条约定可知，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。上述内容已明确，故农商行渝中支行要求菲时特公司支付以尚欠贷款本金2671213.31元为基数，按照贷款执行利率加收50%标准，从2019年10月29日起算至款项付清之日止罚息，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于农商行渝中支行主张港渝公司、常胜、常心枢承担连带责任的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，港渝公司、常胜、常心枢均为菲时特公司的案涉贷款债务提供连带责任保证，故农商行渝中支行要求其为菲时特公司的上述债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百一十九条第一款、第二百零六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告重庆菲时特建材有限公司于本判决发生法律效力后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行借款本金2671213.31元及截至2019年10月28日的罚息335424.26元，并支付自2019年10月29日起算至款项付清时止的罚息（以尚欠贷款本金2671213.31元为基数，按照贷款执行利率加收50%的标准计算）；二、被告重庆港渝融资担保有限公司、常胜、常心枢对被告重庆菲时特建材有限公司的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取16205元，由被告重庆港渝融资担保有限公司、重庆菲时特建材有限公司、常胜、常心枢承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  高 菲二〇二〇年十一月二十七日法官助理  樊珊珊书 记 员  吕 佳