山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0802民初3877号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司运城市分行。 委托诉讼代理人：杨晓勇，男，系原告公司员工。 委托诉讼代理人：关迎丽，女，系原告公司员工。 被告：杨延红，男。 被告：严丹阳，女。 被告：杨延伟，男。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司运城市分行（以下简称：邮储银行运城市分行）诉被告杨延红、严丹阳、杨延伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行运城市分行委托诉讼代理人杨晓勇、关迎丽到庭参加了诉讼，被告杨延红、严丹阳、杨延伟经本院传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行运城市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨延红、严丹阳、杨延伟立即归还原告截止2020年02月28日贷款本金78483.78元，罚息3643.99元，合计本息82127.77元，罚息利率按合同约定年利率（14.5％）基础上加收30％即（18.85％）计算，直至还清本息为止；2、由被告杨延红、严丹阳、杨延伟承担本案的公告费、诉讼费。事实与理由：2018年11月2日，被告杨延红以进购汽车为由向原告申请小额信用贷款，金额为8万元，其弟弟杨延伟作担保，被告与原告于2018年11月22日签订《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款最高额保证合同》及《小额E捷贷业务开办协议》，额度支用有效期为24个月，额度支用期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，年利率为固定利率14.5%，还款方式为按月结息、到期一次性还本。合同签订后，被告于2018年11月22日通过电子银行支用80000元，借款期限为12个月，还款方式为按月结息到期一次性还本，约定还款日期为每月22日。 贷款发放后，被告杨延红从2018年12月22日至2019年10月22日正常归还11期利息，共计13453.06元，其中本金1516.22元，利息11936.84元。然而自2019年11月22日被告不能按照合同约定及还款计划如期归还该笔贷款本息，根据合同第十二条第二款：对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，我行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，罚息利率约定的利率（14.5%）基础上加收30%即（18.85%）计算，截止2020年2月28日，借款人尚欠我行本金人民币78483.78元，罚息人民币3643.99元，合计人民币82127.77元，直至本息结清之日止。经原告向各被告进行催讨，被告以各种理由拒不履行还款义务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 另补充：截止2020年2月28日借款人尚欠我行贷款本息情况，其中本金78483.78元，后系统自动从杨延红账上扣了0.47元本金，现在被告实际欠款本金78483.31元。 原告邮储银行运城市分行为证实其主张，向本院提交以下证据： 证据一：杨延红、严丹阳、杨延伟个人身份证复印件，杨延红、严丹阳结婚证复印件，杨延红、严丹阳户口簿；拟证明各被告的身份信息及杨延红和严丹阳的婚姻关系； 证据二：中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务申请单、中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议、小额贷款借款合同各一份及小额贷款业务审批表，拟证明：借款人申请开办小额E捷贷业务，通过电子银行发起贷款支用和还款申请，约定支付金额、贷款用途，户名、账号、支付方式，以及双方约定借款利率、期限、还款方式、用途、权利与义务； 证据三：小额贷款保证合同一份；拟证明：杨延伟自愿为贷款提供连带责保证任，保证期间为债务履行期间届满之日两年后止即2018年11月22日至2020年11月22日； 证据四：还款流水，拟证明：借款人实际还款的金额13453.06元，其中本金1516.22元，利息11936.84元； 证据五：结清试算截屏，拟证明：截止2020年2月28日借款人尚欠我行贷款本息情况，拖欠本金78483.78元，后系统自动从杨延红账上扣了0.47元本金，现在被告实际欠款本金78483.31元。其已将借期内的利息全部还清，截止到2020年2月28日，被告杨延红、严丹阳共计欠借款的罚息共计为3643.99元（按照年利率18.85%计算自逾期之日起至2020年2月28日）； 证据六：照片复印件四份，拟证明：信贷人员实地上门贷前调查、贷后催收情况。 被告杨延红、严丹阳、杨延伟均未到庭，未作答辩，亦未提交证据。 对原告邮储银行运城市分行提交的证据，被告杨延红、严丹阳、杨延伟均拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃对原告所提供证据质证的权利，经审查，原告提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年11月22日，被告杨延红、严丹阳以购车为由，与原告邮储银行运城市分行签订《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定被告杨延红向原告邮储银行运城市分行借款，授信额度为80000元，额度支用有效期为24个月，额度支用期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，被告严丹阳作为共同借款人在协议上签字。2018年11月22日，被告杨延红支用借款80000元。合同第十二条第二款约定：对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，罚息利率按约定的利率（14.5%）基础上加收30%即（18.85%）计算。同日，被告杨延伟与原告邮储银行运城市分行签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定了被告杨延伟为被告杨延红涉案合同债务提供连带责任保证，保证期限为2018年11月22日至2020年11月22日，保证范围为在担保债权最高额限度内为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息、违约金、赔偿金等为实现债权与担保权利发生的费用的100%。 同时查明：被告杨延红、严丹阳贷款后，归还了借期内的利息，但借款到期后，未能及时偿还剩余借款本金，原告邮储银行运城市分行从被告杨延红账户上自动扣划0.47元本金。截至2020年2月28日，被告杨延红共计欠原告邮储银行运城市分行借款本金78483.31元及罚息3643.99元未归还。 本院认为，依法成立的合同对合同双方具有法律约束力。原告邮储银行运城市分行与被告杨延红、严丹阳签订的《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，合同真实、合法、有效，依法应予以保护。被告杨延红作为借款人、被告严丹阳作为共同借款人均签名捺印，应认定被告杨延红、严丹阳为共同借款。原告依约发放了贷款，被告杨延红、严丹阳未按约归还贷款本金及利息，其行为已构成违约，其依法应归还剩余借款并承担相应的违约责任。被告杨延伟与原告邮储银行运城市分行签订的《小额贷款最高额保证合同》亦系当事人真实意思表示，保证合同约定被告杨延伟为涉案债务提供连带责任保证，保证期限为2018年11月22日至2020年11月22日，故被告杨延伟对该笔贷款本金及逾期利息应承担连带保证还款责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨延红、严丹阳于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司运城市分行贷款本金78483.31元及罚息（截至2020年2月28日的罚息为3643.99元；2020年2月28日之后的罚息以本金78483.31元为基数，按照年利率18.85%计算至款项清偿完毕之日止）； 二、被告杨延伟对上述债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1853元，由被告杨延红、严丹阳、杨延伟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审 判 长  姚国强 人民陪审员  张玲芳 人民陪审员  张 丹 二〇二〇年十一月十六日 书 记 员  薛 睿