黑龙江省龙江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黑0221民初3320号 原告：王冰，男，1988年2月17日出生，汉族，住黑龙江省龙江县。 委托诉讼代理人：杨晓棠，黑龙江文辞律师事务所律师。 被告：阳光财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地齐齐哈尔市龙沙区。 负责人：王海波，职务经理。 委托诉讼代理人：独翠，黑龙江广久律师事务所律师。 原告王冰诉被告阳光财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称阳光保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法由审判员郝景武适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨晓棠及被告委托诉讼代理人独翠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告王冰向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告赔偿原告意外伤害医疗费5,000元，意外伤害残疾保险金30,000元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年2月26日，原告在被告处购买了《阳光福卡个人意外伤害综合保险》卡一张，该保险合同约定意外伤害保险金30,000元、意外伤害医疗保险金5,000元，保险期限自2019年2月26日--2020年2月25日，原告按照约定支付了100元保险费。 2019年5月24日，原告王冰因发生交通事故被送往龙江县第一人民医院，住院治疗27天，经医生诊断为左锁骨骨折，左肘部软组织挫伤。原告王冰伤情经龙江县人民法院委托黑龙江安通司法鉴定中心，作出黑安通（2019）临司鉴字1439号司法鉴定书，评定原告为十级伤残。现保险事故已经发生，根据《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同”之规定，保险人应按照投保单合同的保险金额予以理赔,但原告王冰多次要求理赔均被拒绝,故诉至法院。 被告阳光保险公司辩称，一、原告王冰主张在阳光保险公司购买意外伤害保险一份,应提供相应保险单据、单号,用以证明投保情况,确认存在保险合同关系；二、原告王冰受伤后未向被告阳光保险公司报案并进行现场勘察、医疗跟踪,阳光保险公司无法确认原告王冰受伤是否在本次保险合同生效期间,也无法确认本次事故与阳光保险公司确有法律上的权利义务关系。保险事故发生后,原告王冰应依据保险合同向阳光保险公司申请理赔,原告王冰对理赔结果有异议才能作为诉讼前提,但事故发生至今,原告王冰也未向阳光保险公司申请理赔,合同双方也没有发生争议,原告王冰的起诉没有任何依据；三、原告王冰的伤残鉴定并非在本次诉讼程序中产生,在鉴定机构的选择上未与阳光保险公司进行协商,整个鉴定过程阳光保险公司也未曾参与,阳光保险公司对鉴定过程的真实性与合法性无法确认,对原告王冰在起诉状中提到的十级伤残的认定结果不予认可,并不承担关于鉴定的任何费用。关于鉴定标准应当适用保险合同约定的《人身保险行业标准》,如果原告鉴定标准与保险合同约定的标准不一致,阳光保险公司向法庭提出重新鉴定申请。保险合同同时约定,关于保险金的给付并非构成伤残即全额给付,而是按照保险合同约定的比例给付；四、关于医疗费的给付应当是原告王冰实际花费的医疗费扣除非医保治疗花费、扣除非意外事故导致的医疗花费、扣除保险合同约定的100元免赔额,剩余数额按照百分之八十给付；五、原告王冰受伤的结果系交通事故,其医疗费及伤残等各项人身损害赔偿费用已得到第三方责任人的足额赔付。人身保险属于补偿性保险,根据损失补偿原则,被保险人因保险事故而遭受损失时,其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限。原告王冰已在第三方责任人处获得足额赔偿,不存在实际损失,补偿也无从谈起,原告王冰已获得赔偿后再次主张权利系重复赔偿,无权再向保险公司主张保险利益。因此,阳光保险公司不应承担给付意外伤害医疗保险金及伤残赔偿金的责任；六、本案不是因阳光保险公司拒赔或者理赔不合理而引发的诉讼,而是原告王冰未按照合同约定程序向阳光保险公司申请理赔强行诉讼,明显是对本案损失的扩大行为,因此阳光保险公司不承担本案诉讼费用。由于原告对阳光保险公司主张理赔的基础是原告与阳光保险公司的人身保险合同关系,保险作为一种射幸合同,应遵循合同法的基本原则,双方在平等自愿的前提下所签订的合同内容应予以充分的尊重和履行,故阳光保险公司要求以合同约定为准,对于原告无理无据的主张,阳光保险公司不予赔付。综上所述,恳请法院依法驳回原告王冰不合理的诉讼请求。 经本院审理，结合当事人的庭审陈述及质证意见，本院认定的事实如下：2019年2月26日，原告王冰在被告阳光保险公司处购买了《阳光福卡个人意外伤害综合保险》卡一张，该保险合同约定意外伤害保险金30,000元、意外伤害医疗保险金额5,000元，保险期限自2019年2月26日--2020年2月25日，原告王冰已全额缴纳保险费100元。2019年5月24日，原告王冰因交通事故被送往龙江县第一人民医院，住院治疗27天，经医生诊断为“左锁骨骨折、左肘部软组织挫伤”，花住院费15,083.05元、门诊费138元。原告王冰涉及交通事故案件已由齐齐哈尔市龙江县人民法院另案审理。 2019年12月3日经黑龙江安通司法鉴定中心鉴定：被鉴定人王冰评定致残程度十级；误工期120日，取内固定物增加误工期20日；护理期评定为伤后60日，其中住院期间27日内需二人护理，之后需一人护理，取内固定物需增加护理期一周，一人护理；营养期为伤后90日；二次手术费需8,000元左右，或按实际发生支付；部分丧失劳动能力程度。 本院认为，本案是保险合同纠纷，应以双方当事人之间订立保险合同为前提。原告王冰向法庭提供保险卡，被告阳光保险公司予以认可，故应认定双方订立保险合同成立并生效，双方当事人依合同约定履行各自义务。关于原告王冰主张保险权利，该保险合同保险期限为2019年2月26日--2020年2月25日止，王冰提供的事故认定书、病案等证实，其在2019年5月24日龙江县龙江镇正阳路北市街路口南侧发生交通事故受伤这一事实是在保险合同期限内，本院予以采纳。关于被告阳光保险公司主张王冰应依据保险合同向其申请理赔,王冰对理赔结果有异议才能作为诉讼前提,王冰未按照约定程序向阳光保险公司申请理赔强行诉讼,明显是对本案损失的扩大行为,因此阳光保险公司不承担本案诉讼费用。因当事人就保险合同纠纷向法院提起诉讼是法定权利,被告的该项主张属限制当事人的诉讼权利,故不予支持。关于被告阳光保险公司主张原告王冰的伤残鉴定并非在本次诉讼程序中产生,在鉴定机构的选择上未与其进行协商,整个鉴定过程其也未曾参与,鉴定标准应当适用保险合同约定的《人身保险行业标准》,因龙江县人民法院在（2019）黑0221民初3629号案件（系与本案发生同一交通事故）中对黑龙江安通司法鉴定中心作出的司法结论予以认定，该鉴定合法有效，对于本案具有法律效力，本院予以采信。 关于阳光保险公司主张：原告王冰受伤的结果系交通事故,其医疗费及伤残等各项人身损害赔偿费用已得到第三方责任人的足额赔付；人身保险属于补偿性保险,根据损失补偿原则,被保险人因保险事故而遭受损失时,其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限；“原告王冰已在第三方责任人处获得足额赔偿,不存在实际损失,补偿也无从谈起,原告王冰已获得赔偿后再次主张权利系重复赔偿,无权再向保险公司主张保险利益。因此,阳光保险公司不应承担给付意外伤害医疗保险金及伤残赔偿金的责任。医疗费的给付应当是原告王冰实际花费的医疗费扣除非医保治疗花费、扣除非意外事故导致的医疗花费、扣除保险合同约定的100元免赔额,剩余数额按照百分之八十给付”。对上述抗辩意见,本院认为,本案是保险合同纠纷应依据合同约定履行相应义务,被告主张依据损失补偿原则来定性本案标的保险合同,但提交的证据未能证实当事人双方就保险合同适用损失补偿原则的法律依据,故不予支持。因原告王冰所受损伤经鉴定为十级伤残，其伤残赔偿金数额及实际支出住院费15,083.05元的数额均已超过了基本保险金的限额。故原告王冰主张依据保险卡(“阳光福卡”个人意外伤害综合保险)要求阳光保险公司向王冰支付意外伤害残疾保险金30,000元、意外医疗保险金5,000元，符合合同约定及相关法律规定,本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条及《中华人民共和国保险法》第十二条、第十七条、第二十三条、第四十六条之规定，判决如下： 被告阳光财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告王冰意外伤害残疾保险金30,000元、给付原告王冰意外医疗保险金5,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费675元，减半收取337.50元，由被告阳光财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。 审判员  郝景武 二〇二〇年十一月三十日 书记员  魏嫣嫣