河南省西平县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1721民初3401号原告：何丽，女，汉族，1982年3月16日出生，住西平县。委托诉讼代理人：赵留柱、王若霈（实习），河南胜蓝律师事务所律师。被告：太平人寿保险有限公司驻马店市中心支公司，住所地：驻马店市雪松路天中山大道交叉口西北角四楼、六楼。法定代表人：刘彦锋，总经理。委托诉讼代理人：朱变中，该公司工作人员。委托诉讼代理人：宋朵，河南周晓华律师事务所律师。原告何丽与被告太平人寿保险有限公司驻马店市中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告何丽及其委托诉讼代理人赵留柱、王若霈，被告太平人寿保险有限公司驻马店市中心支公司的委托诉讼代理人朱变中、宋朵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告何丽向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付保险赔偿金50万元并赔偿医疗费及住院津贴39371.18元，共计539371.18元；2、诉讼费由被告负担。在诉讼过程中，原告增加了一项诉讼请求，即：要求确认被告通知原告解除双方之间的四个保险合同的解除通知无效，继续履行双方之间的人身保险合同。事实与理由：2019年8月份，被告的业务员向原告推荐了大病保险等四项保险，原告同意后，被告组织原告到驻马店进行了全身检查。体检后，被告告知原告，具备投保资格，原告就投保了四项保险，并交纳了约定的保险费，被告向原告出具了保险单。2020年7月，原告因不适去医院检查，被确诊为甲状腺癌并住院治疗。原告向被告申请赔付，被告以原告带病投保为由拒绝理赔。原告与被告签订的人身保险合同中，××保险、××保险约定为给付保险金后，合同终止。××险（保单号：006047246508008），保险期自2019年10月10日至终身止，××保险；太平超e宝2018（保单号：005936505811008），约定合同期满前，若未收到停止续保书面申请，被告将自动办理续保，每次有效期一年，下年度续保时不会因发生过理赔而拒保。为维护合法权益诉至法院，请求支持诉求。被告太平人寿保险有限公司驻马店市中心支公司辩称：原告在投保时故意隐瞒投保前于2019年8月20日体检发现患有甲状腺结节的事实，在投保前未履行如实告知义务，违反了保险合同的约定和保险法的规定，被告有权解除合同，对合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任且不退还保险费。原告要求被告给付保险金于法无据，请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年8月，原告何丽作为投保人和被保险人在被告太平人寿保险有限公司驻马店市中心支公司投保了太平超e宝2018医疗保险（保单号：005936505811008），××并住院治疗的，××住院津贴保险金（××住院津贴日额300元）；被保险人投保时有社会医疗保险或公费医疗的，按符合约定的医疗费用扣除取得的补偿和免赔额后的剩余部分按100%的给付比例进行给付；同时约定重大医疗无免赔额。2019年9月29日，原告何丽作为投保人和被保险人在被告太平人寿保险有××保险（保险合同编号：006016255921008，保额20万元）。同年10月9日，原告作为××保险（保险合同编号：006047248444008，保额20万元）和××险（保单号：006047246508008，保额10万）。原告依约交纳了保费，上述四份保单分别于2019年8月26日、2019年9月30日和同年10月10日零时生效。2020年7月8日至同年7月14日原告因左侧患结节性甲状腺肿、右侧甲状腺乳头状癌并颈部淋巴结转移入住郑州大学第一附属医院6天，并进行了手术治疗。2020年8月5日至8月13日入住郑州大学第一附属医院8天，进行了术后住院治疗，共花费医疗费57708.73元。西平县社会医疗保险中心报销共计22537.55元。原告依据保险合同向被告申请理赔时，被告认为原告故意隐瞒投保前于2019年8月20日体检时发现患有甲状腺结节的事实，在投保时未告知事项影响其承保决定，于2020年9月15日通知原告自投保之日起解除保险合同（不退还保费）并拒绝理赔。故原告诉至本院。另查明,投保前，被告公司安排原告于2019年8月20日在驻马店月太体检中心进行了体检，该体检中心出具的健康体检报告汇总分析中显示：“原告甲状腺低回声结节，性质待定；建议做进一步的相关检查并请专科治疗”；同时该报告健康体检结果中显示，原告的甲状腺体检结果为“正常”。上述事实，有原、被告陈述、保险单及人寿保险电子投保单、医疗保险条款、郑州大学第一附属医院住院病历、费用汇总明细、医疗费票据、现金报销审批表、理赔结果通知书、健康体检报告等证据证实，足以认定。本院认为，本案保险合同系原告何丽与被告太平人寿保险有限公司驻马店市中心支公司在平等、自愿的基础上签订，没有违反法律强制性规定，合法有效，双方都应按照合同的约定履行各自的义务。被告认为原告于2019年8月20日体检时，检查出甲状腺低回声结节，××况，违反如实告知义务，以此为由通知与原告解除合同、拒绝理赔并拒绝退还保费。本院认为，被告的理由缺乏事实和法律依据。首先，原告于2019年8月20日在驻马店月太体检中心进行的体检系受被告要求，虽然该体检中心出具的健康体检报告汇总分析中显示：“原告甲状腺低回声结节，性质待定；建议做进一步的相关检查并请专科治疗”。但健康体检结果中显示，原告的甲状腺体检结果为“正常”。故原告在投保时不认为甲状腺有低回声结节系医学上的异常，没有告知符合常人的判断。因此，原告不存在隐瞒疾病的故意或重大过失。其次，原告系西平县人，被告安排其在驻马店月太体检中心进行了体检，且由被告公司将体检报告转交给原告，故对原告的体检结果被告应当知晓。即使原告未履行如实告知义务，被告亦为明知。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第六款规定：“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”。故被告以原告违反保险法第十六条第四款规定的情形为由拒绝赔偿，违反法律规定。综上，被告要求驳回原告诉讼请求的辩解理由，本院不予采纳。对原告的诉讼请求本院能予以支持，涉案保险合同对双方仍具有法律约束力。依据双方签订的四份保险合同，原告所患××均属于保险合同约定的保险责任范围内的事故，被告应当根据保险合同的利益条款给付原告基本保险金额共计50万元；并按太平超e宝2018医疗保险合同的约定，赔付原告社会医疗保险中心未报销的部分35171.18（57708.73元-22537.55元）、给付原告重大疾病住院津贴保险金4200元（实际住院14×重大疾病住院津贴日额300元）。以上，被告应给付原告保险赔偿金共计539371.18元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十六条第六款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第七条的规定，判决如下：一、被告太平人寿保险有限公司驻马店市中心支公司解除与原告何丽之间签订的太平超e宝2018医疗保险（保单合同编号：005936505811008）、××保险（保险合同编号：006016255921008）、××保险（保险合同编号：006047248444008）、××险（保单号：006047246508008）保险合同的行为无效。二、被告太平人寿保险有限公司驻马店市中心支公司在本判决生效之日起十日内给付原告何丽保险赔偿金共计539371.18元。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4596元，由被告太平人寿保险有限公司驻马店市中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员 苏 伟二〇二〇年十一月五日书记员 邵琦惠