广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0112民初7187号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，公司总裁。委托诉讼代理人：罗伟康、陈鸣蔚，均系广东四方三和律师事务所律师。被告：袁明跃，男，1982年10月4日出生，汉族，住四川省万源市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告袁明跃信用卡纠纷一案,本院于2020年6月18日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》适用简易程序，于同年10月9日公开开庭进行了审理。民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人罗伟康到庭参加诉讼，袁明跃经合法传唤后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令袁明跃偿还借款本金54994.53元、利息1725.60元及费用5907.55元（利息和费用暂计至2020年5月19日，之后的利息及费用按照合约及收费标准的约定计算至全部清偿之日止）；2.判令袁明跃偿还为实现本案债权支出的律师费1500元；3.判令本案诉讼费由袁明跃承担。事实与理由：2015年11月12日，袁明跃向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并签署含有领用合约及收费标准的申请表，对还款金额、时间、利息、费用的计算标准及计算方式等进行了约定。民生银行信用卡中心据此向袁明跃发放了一张号码为528948……4736的信用卡，袁明跃在使用该信用卡时发生透支且逾期还款严重，经催告仍未偿还，截止2020年5月19日，袁明跃拖欠本金、利息及费用合计62627.68元，民生银行信用卡中心为实现债权委托律师事务所处理而支付了1500元律师代理费，遂提起本案诉讼。袁明跃未提交答辩意见和证据。民生银行信用卡中心围绕诉讼请求提交了《民生金普信用卡通用申请表》及其领用合约、《民生银行客户历史交易明细表》《民生银行客户基本信息及欠款余额表》及催收记录等书证，本院进行了质证，上述证据均有原件，且能够相互印证，与待证事实密切相关，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月12日，袁明跃向民生银行信用卡中心申领民生金普信用卡（账号：18×××73），并签署了含有《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的《民生金普信用卡通用申请表》。约定持卡人必须在激活卡后支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内,已记账的年费不予退还或减免；对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还，所有交易不享受免息待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人同时持有本行2张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任；年费、透支利率、手续费、滞纳金按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利，透支利息按每日万分之五标准计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及为实施债权所产生的其他费用）和损失。签署上述合约后，民生银行信用卡中心向袁明跃发放了信用卡，但根据民生银行信用卡中心提交的信用卡历史交易明细及欠款余额表显示，截至2020年5月12日，袁明跃连续逾期还款3期，欠付本金54994.53元、利息1725.60元、分期付款手续费5907.55元、违约金1620.15元，信用额度为55000元。为向持卡人追索信用卡欠款，民生银行信用卡中心委托广东四方三和律师事务所处理，并签订了《委托代理协议》，其中约定诉讼标的≥5万元＜10万元的代理费为1500元。本院认为：因袁明跃缺席，且未提供证据，因而本院仅能基于民生银行信用卡中心的陈述及提供相关证据的基础上进行评判。本案是一起因未及时偿还透支款引起的信用卡纠纷案件，民生银行信用卡中心与袁明跃签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的效力性、强制性规定，双方当事人应当按照合同约定全面履行。民生银行信用卡中心已按约发放了信用额度为55000元的信用卡给袁明跃，但袁明跃却没有依约偿还透支款，构成违约，应承担违约责任。因双方约定持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，民生银行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），实质是约定了分期偿还的合同解除条件，且根据《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五十一条的规定，发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。故民生银行信用卡中心要求袁明跃偿还全部透支款本金及相关利息、分期手续费的主张，具有事实和法律依据，本院予以支持。其中，截至2020年5月12日的透支款本金54994.53元、利息1725.60元、分期付款手续费5907.55元、违约金1620.15元，但因民生银行信用卡中心没有主张违约金，属其权利意思自治，本院予以准许。自2020年5月12日后，袁明跃需一次性提前偿还全部剩余透支款本金，并按每日万分之五计收利息，此后不存在分期偿还的问题，故民生银行信用卡中心再主张计收分期手续费属双重归责，缺乏法律依据和合同依据，本院不予支持。关于民生银行信用卡中心主张的律师代理费1500元，因信用卡领用合约约定“持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及为实施债权所产生的其他费用）和损失”，而民生银行信用卡中心在本案中确实委托了广东四方三和律师事务所处理，并约定了律师代理费的计算方式，是民生银行信用卡中心的必然支出或损失，且约定的费用数额合理，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告袁明跃于本判决生效之日起三日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支款本金54994.53元。二、被告袁明跃于本判决生效之日起三日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付手续费5907.55元及透支款利息（其中截止2020年5月12日的利息为1725.60元；自2020年5月13日起，以54994.53元为本金，按每日万分之五计算至实际清偿之日止）。三、被告袁明跃于本判决生效之日起三日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心赔付1500元律师代理费。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费702元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  汤炜明二〇二〇年十一月七日书记员  罗文娟附：本裁判所依据的主要法律《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行风险提示本裁判文书生效后，一方未按判决内容自觉履行的，另一方若需申请法院强制执行的，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，申请执行的期限为二年；期限从裁判文书规定履行期间的最后一天起计算，规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一天起计算。若未在前述规定的期限内申请执行的，法院将不予受理。