湖南省永兴县人民法院民 事 判 决 书(2020）湘1023民初1847号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山经济技术开发区东方世纪中心1301室-1305室。法定代表人：许国兴，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭涛，男，该公司职员，特别授权。被告：曹保军，男，1966年5月9日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省郴州市苏仙区。委托诉讼代理人：谭玉婷，湖南湘晟律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：曹东海，男，1982年12月1日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省郴州市苏仙区，系湖南省郴州市苏仙区白鹿洞街道办事处香雪路社区推荐的人，特别授权。被告：刘磊，男，1992年8月22日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省郴州市北湖区。第三人：长沙贵皇汽车服务有限公司，住所地湖南省长沙市经济技术开发区泉塘街道板仓南路29号和向阳路10号新长海中心服务外包基地3栋A座1206、1207房。法定代表人：禹懿，该公司总经理。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称裕隆公司）诉被告曹保军、刘磊、第三人长沙贵皇汽车服务有限公司(以下简称贵皇公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案受理，审理过程中，被告曹保军于2020年10月9日向本院申请追加第三人贵皇公司，本院经审查后予以准许。本案依法由审判员许建忠适用简易程序，于2020年10月15日、11月11日公开开庭进行了审理。原告裕隆公司的委托诉讼代理人郭涛及被告的委托诉讼代理人谭玉婷、曹东海到庭参加诉讼。被告刘磊及第三人贵皇公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告裕隆公司向本院提出诉讼请求：1、被告曹保军返还借款本金99555.47元及该款自2019年11月22日至实际履行之日止按年利率18.195%计算的逾期利息；2、原告对被告曹保军抵押的湘Ｌ××××上汽大众帕萨特小型轿车申请拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、被告刘磊对上述诉讼请求第1、2项债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年3月15日，被告曹保军经经销商推荐向原告申请贷款购买上汽大众帕萨特汽车一辆，并签订合同约定：贷款金额119539元，年利率12.13%，贷款期限36个月（自2019年3月21日至2022年3月21日），还款方式：等额还本付息（每期3978.02元），违约责任等事项。合同签订后，原告于2019年3月21日发放了该笔贷款，被告偿还了2019年4月21日至2019年10月21日7期贷款，之后未再偿还贷款，原告多次催讨未果，特诉至本院。被告曹保军辩称：一、原告主张事实不清，证据不足，被告曹保军无需承担任何法律责任。被告曹保军是向案外人购买湘Ｌ××××上汽大众帕萨特小型轿车，并自行支付了相应的购车款，汽车贷款合同汽车抵押合同、购车交易确认书、贷款申请表不是被告曹保军的真实意思表示。另原告主张其发放借款119539元，但其提交的银行回单显示付款金额为258183元，与本案涉案金额不一致，无法认定原告向第三人发放借款119539元的事实。二、被告曹保军不是借款的实际使用人，且合同未实际履行。被告曹保军未向第三人购车，亦未收到案涉借款，亦未以任何方式控制该笔款项的流向与使用。且原告提交的还款计划系自行制作，无法证明被告曹保军偿还过借款，原告的诉请无事实依据。请求法院驳回原告的诉讼请求。被告刘磊、第三人贵皇公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状；被告刘磊未向本院提交证据。本院经审理查明：2019年3月15日，被告曹保军与原告签订《汽车贷款合同》，合同载明：1、销售方：长沙贵皇汽车贸易有限公司贷款人：裕隆汽车金融（中国）有限公司借款人：曹保军保证人：刘磊2、贷款金额：119539元贷款期限：36个月贷款利率：12.13%每期还款额：3978.02元汽车销售价格170770元车辆品牌：帕萨特车辆型号：2016款28OTSIDSG尊荣版发动机号：1719043、贷款发放方式：借款人在此授权贷款人直接发放至借款人汽车销售方的收款账户或者按汽车销售方接受的其他方式发放贷款后，即视为贷款人已经完成拨付义务。4、违约责任(主合同第一条第13款)：借款人未按本合同的约定按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息，以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），则贷款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利息为按本合同确定利率的150%计收，并在逾期期间，以复利方式按日计息；如果借款人挪用贷款用于本合同约定用途以外的其他用途，在挪用期间贷款人按本合同确定利率的200%计收利息……如发生本条项下的违约事件或终止事件，贷款人可自行决定单独或同时宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期，而且借款人应在限定期限内偿还贷款本息（含未实现利息）、逾期利息、罚息和其他费用而无需另行催款、通知或进行其他法律程序。5、保证条款。保证方式：保证人在此同意为本合同项下借款人、共同借款人的全部债务提供连带责任保证。当借款人不履行债务时或因借款人违约而被贷款人要求提前清偿债务时，贷款人可直接要求保证人按照合同约定履行债务或承担责任；保证期间：保证期间自本合同生效之日起，至本合同项下贷款履行期限届满之日或被宣告提前到期之日后贰年止；保证范围：保证担保的范围包括贷款本息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为保管担保财产或实现债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用等）。并于同日签订了《汽车抵押合同》，约定：1、抵押权人：裕隆汽车金融（中国）有限公司抵押人：曹保军2、抵押车辆信息车辆品牌：帕萨特车辆型号：2016款28OTSIDSG尊荣版发动机号：1719043、抵押期间：抵押担保期间自本合同签署之日起至所担保债权诉讼时效届满时止。4、担保范围：担保的范围包括贷款本息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为保管担保财产或实现债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用等）5、抵押人同意以贷款车辆作为抵押物为主合同项下债务提供担保，当抵押人不履行债务、出现主合同规定的违约事件或终止事件时，抵押权人有权一抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。6、抵押人的违约责任：抵押人违反本合同相关约定的，抵押权人有权按主合同第一条第13款要求抵押人承担相关责任。上述合同签订后，同日第三人向被告曹保军出具《购车交易确认书》，原告在该确认书上盖章。2019年3月15日，原告与曹保军签订《补充协议》，约定：双方如发生争议协商不成，任何一方可向借款人所在地有管辖权的人民法院起诉；该补充协议与贷款合同和抵押合同具有同等法律效力。2019年3月20日，原告将案涉车辆办理抵押登记，2019年3月21日，原告向第三人转账支付购车款。2019年4月21日起被告曹保军开始偿还贷款：2019年4月21日，偿还贷款本金2769.36元、利息1208.66元；2019年5月21日偿还贷款本金2797.36元、利息1180.66元；2019年6月21日偿还贷款本金2825.64元、利息1152.38元；2019年7月21日，偿还了贷款本金2854.21元、利息1123.81元；2019年8月22日，偿还贷款本金2883.07元，利息1094.95元；2019年9月24日，偿还贷款本金2912.22元，利息1065.8元；2019年11月1日偿还贷款本金2941.67元，利息1036.35元、罚息22.11元；合计偿还贷款本金19983.53元、利息7862.61元。之后被告曹保军再未偿还贷款本金，其中各期本金明细如下：2019年11月21日2971.41元，2019年12月21日3001.46元，2020年1月21日3031.8元，2020年2月21日3062.46元，2020年3月21日3093.42元，2020年4月21日3124.7元，2020年5月21日3156.3元，2020年6月21日3188.21元，2020年7月21日3220.44元，2020年8月21日3253.01元，2020年9月21日3285.9元，2020年10月21日3319.12元，合计37708.23元，剩余17期贷款本金合计61847.24元未届还款日期。原告多次向被告曹保军催讨逾期贷款未果，遂诉至本院。以上事实有原、被告的当庭陈述及原告提交的汽车贷款合同、汽车抵押合同、购车交易确认书、贷款申请表、购车发票、面签照片、银行回单、情况说明、还款计划、机动车登记证书、公司营业执照等证据予以证明，本院予以确认。被告曹保军提交的二手汽车买卖合同、农业银行交易明细清单、光大银行活期账户对账单、证人胡某证言、湘Ｌ××××车辆档案查询单，其中二手汽车买卖合同于2019年3月25日签订，发生在车辆过户（2019年3月19日）之后，不符合常理，而农业银行交易明细清单、光大银行活期账户对账单中有多次打款记录，其中第一笔发生于2018年1月25日，拟证明被告曹保军其为胡某偿还欠款，但胡某的证言中陈述曹保军是一次性支付的15万元车款，两份证据相悖，且证人胡某庭审时陈述其与被告曹保军存在亲戚关系，湘Ｌ××××车辆档案查询单为湖南省郴州市公安局交通警察支队出具，并加盖了公章，具备真实性合法性，但不能达到其证明目的。综上，被告曹保军提交的证据真实性存疑，且未形成完整的证据链条，不能达到其证明目的，本院不予采信。第三人提交的工商银行网上银行电子回单未加盖公章，不具备证据的合法形式，本院不予采信。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，借款人应按合同的约定，偿还借款的本金及利息。本案中，原、被告的借贷关系合法有效，原告已经按照合同约定发放贷款，被告曹保军应当按照合同约定按月偿还贷款。被告偿还了2019年4月21日至2019年10月21日的7期贷款本金19983.53元，2019年11月21日至2020年10月21日共计12期的贷款本金37708.23元已届清偿期已至，被告曹保军逾期未偿还违反了合同约定，应予偿还。2020年11月21日至2022年3月21日的17期的贷款本金合计61847.24元尚未到期，但根据合同约定，如发生合同约定的违约事件，贷款人可自行决定全部贷款本息和其他费用立即到期，现原告诉请被告曹保军偿还剩余全部借款本金99555.47元，有事实与法律的依据，本院予以支持。关于本案利息，根据法律规定，出借人请求按照合同约定利率出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。本案借款借贷行为发生在2019年8月20日之前的，参照原告起诉时（即2020年8月25日）一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限为15.4%，原告诉请按年利率18.195%计算逾期利息，超过部分本院不予支持。被告刘磊系完全民事行为能力人，作为保证人在《汽车贷款合同》上签字，对案涉债务承担连带责任担保，该意思表示有效，故原告诉请被告刘磊对案涉债务承担连带偿还责任，本院予以支持。原告与被告曹保军签订的《汽车抵押合同》约定：抵押人不履行债务、时，抵押权人有权一抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，原告诉请对抵押物湘Ｌ××××上汽大众帕萨特牌小型轿车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于修改的决定》第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告曹保军于本判决生效后十日内返还原告裕隆汽车金融（中国）有限公司贷款本金99555.47元及利息（利息自2019年11月22日起按年利率15.4%计算至贷款本金还清之日止）；二、原告裕隆汽车金融（中国）有限公司对抵押物湘Ｌ××××上汽大众帕萨特牌小型轿车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、被告刘磊对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告裕隆汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1144元，由被告曹保军、刘磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  许建忠二〇二〇年十一月十九日法官助理刘思思书记员谢玄玉附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于修改的决定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称的“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年贷款市场报价利率。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国担保法》第七具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。