广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2020)粤2072民初12902号原告：中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行，住所地广东省中山市××××××××××××家居装饰中心二期一层区A01及105号。负责人：吴海霞，职务支行行长。委托诉讼代理人：陈淑华，系原告的员工。委托诉讼代理人：黄晖帆，系原告的员工。被告：曾再国，男，1970年9月19日出生，汉族，住广东省中山市火炬开发区××××××××××××××××。被告：罗雪英，女，1980年4月27日出生，汉族，住广东省中山市火炬开发区××××××××××××××××。原告中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行（以下简称小榄村镇银行菊城支行）与被告曾再国、罗雪英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告小榄村镇银行菊城支行的委托诉讼代理人陈淑华、黄晖帆到庭参加诉讼，被告曾再国、罗雪英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。小榄村镇银行菊城支行向本院提出诉讼请求：1.解除小榄村镇银行菊城支行与曾再国、罗雪英签订的个人借款合同（合同编号：J××××××0046597）；2.曾再国、罗雪英向小榄村镇银行菊城支行偿还贷款本金546101.70元及利息17847.49元、罚息1250.55元（暂计至2020年8月26日共计565199.74元，之后的利息、罚息按借款合同约定计算至贷款全部清偿之日）；3.小榄村镇银行菊城支行对曾再国、罗雪英提供的位于广东省中山市火炬开发区××××××××××××××××的房产抵押物处置所得价款就上述债权享有优先受偿权。事实和理由：贷款人：小榄村镇银行菊城支行。借款人：曾再国、罗雪英。签约情况：双方于2019年6月4日签订个人借款合同（编号：J××××××0046597）。贷款执行利率：浮动利率，本合同项下每次放款的借款利率按实际放款日同期同档次国家基准利率上浮40%确定。贷款发放后遇国家基准利率调整，贷款利率按下列第4种方式调整：4、按年调整，于利率调整日次年1月1日根据当天相应档次的国家基准利率的调整而调整；借款期间，如遇国家基准利率调整，不再另行通知甲方。罚息计收标准：本合同项下逾期借款或挪用借款从逾期或挪用之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还或挪用行为得到纠正为止。借款逾期的，乙方（银行）有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%。约定还款方式：按周期还息，按还本计划表还本。还款日：每月还款日为20日。提前收贷约定：甲方（借款人）未能履行本合同约定承诺、保证、义务和责任时，乙方（银行）有权按本合同约定停止支付甲方尚未使用的贷款、提前收回已发放的贷款本息，并要求甲方承担全部赔偿责任。违约责任约定：甲方应按本合同约定使用借款和偿付借款本息。如甲方违约（即违反本合同任何一项承诺、保证、义务），乙方有权采取下列一项或多项措施：（一）要求甲方限期纠正，甲方未按期纠正的，乙方有权要求甲方另行支付借款余额20%的违约金，违约金不足以补偿给乙方造成的经济损失的，乙方有权要求甲方予以赔偿。（二）停止甲方提取本合同项下的借款；（三）解除借款合同，要求甲方清偿到期或未到期的借款本金及利息，并支付或赔偿有关费用，解除通知送达甲方即发生效力；（四）如借款逾期，要求甲方支付逾期罚息；（五）如甲方挪用借款，要求甲方支付挪用借款罚息；（六）要求甲方支付未付利息的复利；（七）实现贷款人在担保合同项下享有的担保权益；（八）以司法手段要求甲方清偿借款本息，乙方实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）由甲方承担；（九）甲方未按期偿还借款本金、利息或其他应付款项的，乙方有权通过媒体进行公告催收。贷款情况：贷款本金600000元，贷款期限2019年6月4日至2024年6月4日。抵押担保情况：2019年6月4日，抵押权人中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行与抵押人曾再国、罗雪英签订最高额抵押合同（合同编号：767××××××××××501A），双方约定了主合同为编号：J××××××0046597的借款合同，抵押物为曾再国位于广东省中山市火炬开发区××××××××××××××××的房地产，抵押担保范围包括：本合同所担保的债权为债权人依据主合同发放各项借款、融资或任何形式的信贷而对债务人形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用；为避免歧义，债权人因准备、完善、履行或强制执行本合同或行使本合同项下的权利或与之有关而发生的所有费用和支出（包括但不限于律师费用、诉讼或仲裁费用等）均构成被担保债权的一部分。2019年6月4日，中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行（抵押权人）与曾再国（抵押人）就上述抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明号：粤（2019）中山市不动产证明第01××××8号；土地证号：中府国用（2006）第易1××××9号；房产证号：粤房地证字第C4××××42号。曾再国、罗雪英系夫妻关系。暂计至2020年8月26日，曾再国尚欠贷款本金人民币546101.70元及利息17847.49元、罚息1220.62元，共计565199.74元。曾再国、罗雪英未出庭，亦未提交书面答辩意见或证据。小榄村镇银行菊城支行围绕诉讼请求依法提交了证据并存案佐证。本院经审理认定如下事实：2019年6月4日，曾再国、罗雪英作为借款人（甲方）与小榄村镇银行菊城支行作为贷款人（乙方）签订借款合同（合同编号：J××××××0046597），约定：甲方向乙方借款600000元，用于住房装修；借款期限自2019年6月4日至2024年6月4日(借款期限以借款借据为准)；贷款执行利率：浮动利率，每次放款的借款利率按实际放款日同期同档次国家基准利率上浮40%确定；贷款发放后遇国家基准利率调整，贷款利率按年调整，于利率调整日次年1月1日根据当天相应档次的国家基准利率的调整而调整；借款采取按月计息，每月的20日为结息日，甲方应按月向乙方支付借款利息，并在借款到期日结清其余利息；借款逾期的，乙方有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%；由曾再国以其依法拥有的可以抵押的房地产提供抵押担保，抵押合同编号为767××××××××××501A；甲方（借款人）未能履行本合同约定承诺、保证、义务和责任时，乙方（银行）有权按本合同约定停止支付甲方尚未使用的贷款、提前收回已发放的贷款本息，并要求甲方承担全部赔偿责任；如甲方违约（即违反本合同任何一项承诺、保证、义务），乙方有权采取下列一项或多项措施：（一）要求甲方限期纠正，甲方未按期纠正的，乙方有权要求甲方另行支付借款余额20%的违约金，违约金不足以补偿给乙方造成的经济损失的，乙方有权要求甲方予以赔偿。（二）停止甲方提取本合同项下的借款；（三）解除借款合同，要求甲方清偿到期或未到期的借款本金及利息，并支付或赔偿有关费用，解除通知送达甲方即发生效力；（四）如借款逾期，要求甲方支付逾期罚息；（五）如甲方挪用借款，要求甲方支付挪用借款罚息；（六）要求甲方支付未付利息的复利；（七）实现贷款人在担保合同项下享有的担保权益；（八）以司法手段要求甲方清偿借款本息，乙方实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）由甲方承担；等等。同日，曾再国、罗雪英作为抵押人与小榄村镇银行菊城支行作为抵押权人签订最高额抵押合同（合同编号：767××××××××××501A），约定抵押物为曾再国位于中山市火炬开发区××××××××××××××××的房地产[中府国用（2006）第易1××××9号、粤房地证字第C43×××××号]，抵押最高本金限额为862200元，抵押担保范围包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用，抵押额度有效期为2019年6月4日起至2029年6月4日。同日，上述房地产办理抵押登记[粤（2019）中山市不动产证明第0××××98号]，抵押方式为最高额抵押，被担保主债务数额为862200元。2019年6月10日，小榄村镇银行菊城支行向曾再国方法贷款600000元，约定借款到期日期为2024年6月4日，利率为5.54167%。庭审中，小榄村镇银行菊城支行称截止至2020年10月21日，尚欠本金546101.7元、利息23560.95元及罚息2171.71元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。小榄村镇银行菊城支行与曾再国、罗雪英签订的借款合同，是双方的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规规定，合法有效。小榄村镇银行菊城支行按照合同约定向曾再国、罗雪英支付了借款，履行了合同义务，曾再国、罗雪英应当按合同约定履行归还借款及利息的义务，但其逾期未归还借款本息，其行为已构成违约，合同解除条件已成就，为此小榄村镇银行菊城支行诉求解除合同，有理，本院予以支持。同理，小榄村镇银行菊城支行要求曾再国、罗雪英清偿全部贷款及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。曾再国同意以其位于中山市火炬开发区××××××××××××××××的房地产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。曾再国未依约还款，农行小榄支行请求以曾再国提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款就诉求款项享有优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。曾再国、罗雪英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，并不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行与被告曾再国、罗雪英于2019年6月4日签订编号为J××××××0046597的借款合同；二、被告曾再国、罗雪英于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行归还借款本金546101.7元、利息及罚息（截止至2020年10月21日，利息23560.95元、罚息2171.71元，从2020年10月22日起，以实欠本金为基数计至清偿之日止的利息、罚息标准按编号为J××××××0046597的借款合同约定及中国人民银行的有关规定执行）；三、在上述债权范围内，原告中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行对被告曾再国、罗雪英提供抵押的中山市火炬开发区××××××××××××××××的房地产[中府国用（2006）第易1××××9号、粤房地证字第C43×××××号]折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9452元，减半收取计4726元，诉讼保全申请费3346元，合计8072元，由被告曾再国、罗雪英负担（该款原告中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行已预交，被告曾再国、罗雪英在本判决生效之日起三日内径自返还给原告中山小榄村镇银行股份有限公司菊城支行，本院不另收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  伍执娟二〇二〇年十一月二十六日书记员  郭嘉文