成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初10531号 原告：中国银行股份有限公司成都金牛支行，住所地成都市金牛区三洞桥路20号附8号。 负责人：叶晓荣，行长。 委托诉讼代理人：吕丹，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：四川耀坤实业发展有限公司，住所地四川省成都市龙泉驿区同安镇同德街1-1栋附1号。 法定代表人：王某某，董事长。 被告：王某某，男，1975年6月14日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 被告：雷某某，女，1973年12月29日出生，汉族，住四川省内江市市中区。 以上三被告共同委托诉讼代理人：雷勋，四川言鼎律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称中行）与被告四川耀坤实业发展有限公司（以下简称耀坤公司）、王某某、雷某某保证合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行的委托诉讼代理人吕丹,被告耀坤公司、王某某、雷某某的共同委托诉讼代理人雷勋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 中行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告对（2017）成证执字第178号《执行证书》确定由雷川亚履行的义务承担连带清偿责任，即：借款人雷川亚向原告中行归还借款本金320038.34元及利息、罚息（利息、罚息按照贷款合同约定的标准计算至本金实际付清之日止）及实现债权的律师费28000元、公证费960元、执行费（以实际支出为准）；2.本案的诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2015年9月9日，原告与被告一签订《中国银行股份有限公司四川省分行房屋按揭贷款业务合作协议》（以下简称合作协议），约定被告一为在原告处贷款购买位于龙泉驿区人提供不可撤销的连带责任担保，并就担保范围和担保期间等内容进行了约定。同时，被告一的法定代表人即被告二及其配偶被告三与原告签订了《最高额保证合同》，约定其二人在最高额1.4亿元范围内为被告一的债务提供连带责任保证。此后，原告与被告一及借款人雷川亚签订了案涉《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定雷川亚向原告贷款34万元整，用于按揭购买案涉住房，并以该贷款所购房屋作抵押担保，被告一为雷川亚的该笔贷款提供连带责任担保。贷款合同还就提前到期，贷款期限等内容进行了约定。此后雷川亚未按约还款，2017年8月1日，成都市成都公证处出具案涉《执行证书》，执行标的为雷川亚向原告归还借款本金、利息及罚息、实现债权的律师费、公证费、执行费（以实际支出为准）。至今雷川亚未履行生效法律文书确定的给付义务，而借款人借款所购房屋尚未办理产权，也未办理抵押登记，三被告仍处于担保责任期限内，应该为雷川亚所欠的债务承担连带清偿责任。 三被告共同辩称，1.本案的债权系房屋购买人已将购买的房屋与原告签订了抵押担保合同，按照法律规定当抵押登记房屋产权证办理登记之日，被告的保证责任依法予以免除，目前案涉房产正在综合验收，产权证办理应当在近期可以实现；2.本案的被告三与案涉项目和公司没有任何关系，她就是一个普通农村妇女；3.对原告的债权，在购房人的房屋进行处置后的价款，仍不能完全覆盖原告债权，三被告愿意承担相应保证责任。 经审理查明，2015年9月9日，被告一作出《股东会决议》，同意被告一为购买位于龙泉驿区（以下简称指定楼盘）房屋的所有购房人向银行申请的房屋按揭贷款承担连带保证责任，并授权本公司法定代表人或其授权人的代表根据《中国银行房屋按揭贷款业务合作协议》和银行的要求为每一购房人的贷款提供担保。保证期间自银行与借款人签订的《借款合同》生效之日起，至银行取得购房借款人以《国有土地使用权证》《房屋所有权证》所办抵押的《他项权利证》止，保证金比例为单笔住房贷款金额的3%。当日，王某某及雷某某作为保证人与作为债权人的原告签订编号2015年金牛中房保001号《最高额保证合同》，约定为原告与被告一签订的《中国银行股份有限公司四川省分行房屋按揭贷款业务合作协议》（以下简称合作协议）及在该协议约定的合作范围内，由满足条件的债务人与债权人签订具体的《个人一手住房贷款合同》或《个人商业用房贷款合同》及其修订或补充协议等合同项下债务的履行，保证人自愿向债权人提供连带责任保证；担保的主债权包括合同约定的债权发生期间内，债务人与债权人签订的所有借款合同项下的债权及本合同生效前债务人与债权人之间已发生的债权；债权发生期间自2015年9月8日至2025年9月7日，共10年；担保债权之最高本金余额为1.4亿元，基于本金产生的主债权本金以外其他费用，包括利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等均计入保证人应当承担保证责任的担保范围，但并不计入前述“最高额本金余额”、不受前述约定的金额限制；前述确定的债权金额之和，即为本合同约定的担保范围；保证期间为本合同项下最高额保证的单笔借款的保证期间为自债权人与债务人就该笔借款签订的《借款合同》生效之日起，至银行取得债务人以《国有土地使用权证》《房屋所有权证》所办抵押的《他项权利证》止。该合同还就主合同、主债权及其发生期间、被担保最高债权额、保证方式、保证责任的发生、保证期间、保证债务诉讼时效、本合同与主合同的关系、被担保主债权明细清单、声明与承诺、个人信用信息授权、违约事件及处理、权利保留、变更和修改与终止、法律适用与争议解决、附件、其他约定等内容进行了约定并由原告加盖公章、被告二和被告三签字及捺印予以确认。2015年9月9日，原告作为甲方与乙方被告一签订合作协议，约定乙方可推荐购买位于龙泉驿区”项目房屋的购买人（以下简称购房人）向甲方申请房屋贷款；甲方根据本协议向购房人发放的贷款总额不超过1.4亿元，单笔个人住房贷款期限不超过30年，贷款成数不超过借款人所购房屋应支付总价款或评估价格（按孰低原则选取）的70%；乙方同意为任一购房人的全部贷款提供全额不可撤销连带责任保证；甲方发放贷款之日，住房（车位）贷款按单笔贷款金额的3%存入保证金，用于担保甲方向购房人发放的贷款；甲方根据本协议扣划保证金，乙方应在甲方扣划之日起五日内补足相应款项作为保证金；如果乙方未按照约定及时补足该保证金的，甲方有权扣划乙方开立在中国银行的任一账户中的资金用于补足保证金；保证期间自甲方与购房人签订的《借款合同》生效之日起，至银行取得购房人以《国有土地使用权证》《房屋所有权证》所办抵押的《他项权利证》止；乙方承担保证责任的范围包括：甲方与购房人签订的《借款合同》项下购房人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因购房人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间，甲方根据法律法规或主合同约定宣布债务提前到期，或乙方发生协议约定情形时，甲方有权要求乙方提前承担保证责任，乙方同意按甲方要求提前承担保证责任，否则甲方有权按照本协议第八条的约定对乙方资金予以扣划。该合同还就合作范围与内容、合作条件、业务流程、乙方的陈述与保证、乙方承诺和义务、违约、扣划约定、争议解决、其它等内容进行了约定，并由双方加盖公章予以确认。 2015年12月22日，雷川亚作为借款人与作为贷款人的原告及作为保证人的被告一签订编号2015年金房贷字716号《个人一手住房贷款合同》。约定雷川亚向原告贷款34万元用于购房，贷款期限204个月，本合同项下的贷款利率为浮动利率，首次定价日为实际放款日；重新定价可选择自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日；或者每年1月1日重新定价一次；重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率；每12个月为一个浮动周期，采按月付息方式；贷款参考利率选择以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率执行，如遇国家利率政策变化导致参考利率发生调整或取消，贷款人有权在法律及监管政策允许的范围内自行决定参考利率的变更事宜；贷款人在进行上述调整前，将提前一定合理时间通知借款人，通知将采用网点公告或其他贷款人认为合理的方式进行；如借款人不接受上述利率变更的，应在通知发布后及时向贷款人申请提前结清剩余贷款本息，否则将视为借款人接受上述利率变更；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证人（开发商）应按照本合同的约定承担连带保证责任，本合同项下保证期间为借款人债务履行期限届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；本案为阶段性担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。该合同还就贷款币种和金额及期限、贷款用途、贷款利率与计结息、贷款发放条件、贷款的发放、贷款的偿还、提前还款、担保、公证、保险、附件、其他、争议解决、借款人信用信息授权、保证人信用信息授权、合同生效等内容进行了约定，并在附件中载明合同签订人信息、贷款信息、贷款发放信息、还款信息、担保信息、公证与保险、借款人声明与承诺、抵押、借款人违约事件及处理、开发商保证、保险、其他约定等内容。该合同由借款人签字捺印、原告与第一被告加盖公章予以确认。案涉合同签订后，原告于2015年12月22日按约履行了出借义务，向雷川亚指定账户转款34万元。此后，雷川亚未按约履行还款义务，原告于2017年7月19日向雷川亚发出《提前结清贷款通知书》，该通知书载明截止2017年7月18日，借款人尚有贷款本金320,038.34元及利息、罚息、复利等未归还，原告宣布案涉合同项下所有剩余本金、利息及罚息全部立即到期。此后，雷川亚及被告一、被告二、被告三仍未按约履行还款义务，截止2020年9月27日，雷川亚尚欠付原告借款本金279,413.04元、利息6,764.43元、罚息246.48元。 以上事实，有原被告身份信息一组、股东会决议、合作协议、《最高额保证合同》、《个人一手住房贷款合同》、借据、提前还款通知书、贷款已还款明细清单、执行证书等证据以及当事人陈述在案佐证。 本院认为，案涉系列合同的签订，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，合同各方均应全面履行约定义务。经查，在案涉合同订立后，原告按约履行出借义务，向雷川亚指定账户转款34万元。此后，因借款人雷川亚未按约履行全部还款义务，原告依照合同关于“借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”的约定，宣布案涉贷款提前到期。另，案涉合作协议、最高额保证合同及案涉贷款合同等合同约定，被告一、被告二、被告三为雷川亚的案涉贷款提供连带责任担保，并确认保证范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）等内容。故被告一、被告二、被告三应对雷川亚所负案涉债务承担连带清偿责任。现已查明，截止2020年9月27日，雷川亚尚欠付原告借款本金279,413.04元、利息6,764.43元、罚息246.48元。案涉贷款合同虽约定“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”，但案涉贷款合同并未就罚息的复利计收进行约定，故本案计收罚息的基数应为本金。同时，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消。故，案涉利息应以全国银行间同业拆借中心于每月公布的贷款市场报价利率（LPR）为标准进行计算。对于重新定价日案涉合同并未明确认定，但约定“重新定价可选择自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日；或者每年1月1日重新定价一次”，现借款人雷川亚未按约在原告指定期限内就案涉贷款利率的适用标准作出确认，本院本着有利于借款人及被告的原则，确定本案重新定价日为次年1月1日。无证据证实案涉律师费、执行公证费、执行费等费用的实际发生，对原告的该部分诉讼请求，本院不予支持。综上，对原告要求被告一、被告二、被告三支付借款本金279,413.04元及截至2020年9月27日欠付的利息6,764.43元、罚息246.48元，并以实际未付借款本金为基数自2020年9月28日起按照每年1月1日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付罚息的诉讼请求，本院予以支持，超出部分不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、四川耀坤实业发展有限公司、王某某、雷某某于本判决生效之日起十日内对雷川亚欠付中国银行股份有限公司成都金牛支行的借款本金279,413.04元、截至2020年9月27日欠付的利息6,764.43元、罚息246.48元及以实际未清偿本金为基数自2020年9月28日起至款项付清之日止按照每年1月1日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付罚息的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后享有对雷川亚的追偿权； 二、驳回中国银行股份有限公司成都金牛支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3,267元，由四川耀坤实业发展有限公司、王某某、雷某某负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张化全 二〇二〇年十一月十四日 书记员  王 霞