甘肃省武威市凉州区人民法院民事判决书（2020）甘0602民初9385号原告：周某，男，1979年5月1日出生，汉族，住武威市。委托诉讼代理人：樊某，甘肃纵横律师事务所律师。被告：李某，女，1982年10月10日出生，汉族，住武威市。委托诉讼代理人：朱某，甘肃森博律师事务所律师。原告周某与被告李某民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告周某及委托诉讼代理人樊某、被告李某及委托诉讼代理人朱某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，原、被告系朋友关系。2016年12月1日，被告因支付工程款需用钱为由向原告借款300000元，借款到期后被告未及时归还借款。故双方于2019年8月1日续签了借款协议，续签协议约定被告应在2019年10月31日前还清全部借款，借款利息为月利率2%，利息按月在次月1日支付。协议还约定被告以纪强名义所购买的一套房屋作为借款抵押物向原告担保。后被告陆续向原告偿还了部分借款本金和利息，截止2020年7月29日尚欠原告借款本金244000元，利息29280元，现原告诉请法院依法判令被告偿还借款224940元，并自2020年1月21日起按照中国人民银行2019年8月发布的一年期市场贷款利率报价四倍支付利息。原告为支持其主张成立提供了下列证据：借款协议、借条、转账凭证各一份，证明原、被告双方签订借款协议，由原告向被告出借300000元，借条备注打款时间,转账凭证证实原告向被告转账300000元的事实。被告质证意见:对真实性无异议，对证明目的有异议，2019年8月1日所签订的借款协议是对2016年12月1日借款300000元期限的延续以及对利息利率的变更，2019年8月1日并没有产生新的借贷关系，否则不可能存在2019年8月1日出具借款协议而转账时间在2016年12月1日的情况。被告辩称,一、被告与原告之间所约定的利率超过法律所保护的上限，应当以原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍来计算利息。2016年12月1日，被告与原告签订借款协议，约定原告向被告借款300000元，借款期限为2016年12月1日至2016年12月31日，利率为月息3.33%。同日，被告向原告出具借条，原告向被告实际支付了该300000元借款。2019年8月1日，被告与原告再次签订借款协议，又将该借款延期至2019年10月31日，利率约定为月息2%。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十二条规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本案中，被告与原告之间的借贷行为发生在2016年12月1日，原告起诉时即2020年9月7日的一年期贷款市场报价利率3.85%/年，一年期贷款市场报价利率四倍为15.4%/年。而被告与原告所约定的借款利率3.33%/月、2%/月，明显超过法律所保护的利率上限，应当以15.4%/年计算利息。二、被告已经向原告偿还360000元，被告尚欠原告借款本金30854.06元，利息3423.56元，而非原告所诉请的本金244000元，利息29280元。被告就其辩解提供了下列证据：1、2016年12月1日的借款协议一份、2016年12月1日的借条一份、2019年8月1日的借款协议一份，证明2016年12月1日原、被告签订借款协议，约定由被告向原告借款300000元，借款期限为1个月，自2016年12月1日至2016年12月31日，约定的利息为月息3.33%，该借款到期后，双方又将还款期限延期至2017年1月15日;证明2019年8月1日双方再次签订借款协议，将还款期限延续至2019年10月31日，并对利息作出了变更，由原来的月息3.33%变更为月息2%。原告质证意见:一、第一份借款协议无异议，对于第二份借条真实性无法核实；对第三份借款协议无异议。二、根据双方借款协议的约定，原、被告之间借款合同履行过程中利息应该按月息3%执行，被告答辩称月息3.33%不能成立。三、被告的第二个证明目的不认可，2019年双方签订的借款协议是原、被告双方产生新的借贷关系，与2016年发生的借款关系无关。2、收据一张、转账凭证6张，证明从2017年2月22日至2020年1月20日被告累计向原告偿还360000元的事实。原告质证意见:一、被告证实的还款金额不准确,根据被告提供的证据只有330000元。二、除了2020年1月20日之外的转账凭证对真实性合法性无异议，但认为与本案没有关联性。认为这是对原借款（2016年）利息的清偿。2019年双方形成新的借贷关系后，被告只偿还了100000元，该100000元应先行扣除利息，剩余部分再扣除本金。3、原、被告利息对账单1张，证明原原、被告对2016年12月1日至2019年7月31日的利息进行过对账，被告确认原告向其支付过260000元的事实。原告质证意见:该证据原、被告均没有签字，无法确认其真实性、合法性。本院认为，对双方均无异议的证据证明力予以认定；被告提供的2016年12月1日的借条与同日形成的借款协议相互佐证,但借条上第四条后用红色笔标注的内容与该条约定相互矛盾,无法确认红色笔标注的内容证明效力;被告证据3均无签字确认,不能确认其证明效力。根据原、被告的陈述和法庭确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月1日，被告李某以向他人偿还贷款为由向原告周某借款300000元，双方签订借款协议并出具借条，约定借款期限为一个月，月利率为3.33%即每月10000元，协议还约定被告以纪强名义所购买的一套房屋作为抵押物向原告担保,原告通过银行向被告转账300000元。借款到期后被告未归还借款，双方又协议延期至2017年1月15日。被告自2017年2月22日至2019年3月21日间,通过银行每月固定金额10000元向原告转账偿还利息累计260000元。2019年8月1日，原、被告重新签订300000元借款协议并出具借条，借款用途为支付工程款，约定借款期限为三个月，月利率为2%，利息支付方式为次月1日支付,双方还在借条中备注“打款时间为2016年12月1日，由原借款顺延，重新写的此借据”。2020年1月20日，被告向原告转账偿还100000元后再未还款，遂形成诉讼。本院认为,本案争议的主要焦点为:原、被告间先后两笔借款如何认定借款利息应否按约定计算本案中,原、被告间因民间借贷而形成的债权债务关系明确，有借贷双方对前期借款本金重新出具的债权凭证即借条、原告向被告转账记录为证。虽然借款发生在2016年12月1日，双方于2019年8月1日换约后,重新出具了新的债权凭证，对换约前的利息并未做特别说明,原借条权利义务已终止，视为双方产生了新的借贷关系,结合被告重新出具的借条上仅注明借款本金300000元,以及此后被告每月固定金额向原告转账付息的情形,可以证实2019年8月换约之前的利息已经归还的事实,应视为双方对原借期及逾期还款期间利息的清偿。原、被告之间新形成的借贷关系属合法有效的借贷关系，故原告诉请被告偿还借款本息的请求合法，依法予以支持,被告所持已偿还部分借款,尚欠借款本金仅为30854.06元的理由不能成立。关于利率的问题，最高人民法院《关于修改的决定》第二十六条第一款规定:本规定(自2020年8月20日起施行)施行后,人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。本案的立案日期为2020年9月9日，在新规施行后立案受理，故本案应适用新规。根据最高人民法院《关于修改的决定》第二十条第一款、第二十六条第二款之规定,对本案借款利息不应再适用原、被告双方约定的月利率2%的标准，而应按照2020年8月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算即为15.4%（3.85%×4）,利息应当自新条据出具之日2019年8月1日起计算。对于被告于2020年1月20日偿还给原告的100000元，则应按照先偿还利息后偿还本金的顺序扣减。截止2020年1月20日，本金300000元产生利息为22073.33元，扣减利息后剩余本金为222073.33元（300000元-（100000元-22073.33元））。综上所述，依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、二百零五条、二百零六条，最高人民法院《关于修改的决定》第二十条第一款、第二十六条第一款之规定，判决如下：被告李某于判决书生效后十日内偿还原告周某借款222073.33元元及利息（利息自2020年1月20日起，按年利率15.4%计算，息随本清）案件受理费5400元，减半收取2700元，由被告负担。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。判决书发生法律效力后，义务人拒绝履行的，权利人申请执行的期限为二年。逾期则视为放弃申请执行权，法院将不再立案执行。审判员 荣桂丽二○二○年十一月二十七日书记员 周 然