内蒙古自治区宁城县人民法院民事判决书（2020）内0429民初2982号原告：李桂芳，女，1960年9月30日出生，汉族，居民，住赤峰市宁城县。委托诉讼代理人：赵志会，内蒙古方赫律师事务所律师。被告：王玉龙，男，1954年10月25日出生，汉族，居民，住宁城县。被告：刘秀兰，女，1956年9月3日出生，汉族，居民，住宁城县。二被告委托诉讼代理人：王玉龙，内蒙古大宁律师事务所律师。原告李桂芳与被告王玉龙、刘秀兰民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李桂芳的委托诉讼代理人赵志会，被告王玉龙、刘秀兰的委托诉讼代理人王玉龙到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告李桂芳向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告偿还原告借款本金85万元、利息768953元（截止2020年8月7日）；2、判令二被告继续偿还以85万元本金为基数按月利率2%计算自2020年8月8日起至全部本金还清止的利息；3、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2013年3月11日，二被告与原告签订借款合同，约定二被告在原告处借款人民币85万元，月息2分，借款期限为一年（自2013年3月11日起至2014年3月11日止）。合同签订后，原告将上述借款支付给二被告。还款期限届满后，原告多次向被告主张借款本息，二被告支付74.4万元利息后，拒绝偿还本金及剩余利息。被告王玉龙、刘秀兰辩称：（一）根据2013年3月11日《借款合同》第六条“如果甲方不按合同偿还借款本息时，则甲方以市场价50％的价格将楼房和车库售给乙方。不足部分甲方再用未建完的楼房或其他资产按50％的价格抵款给乙方。（二）根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，前期利息计入本金。本息之和不能超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限；（三）二被告已累计还款本金744000元，尚欠原告本金106000元，但这些本金按双约定应以资产相抵，不应偿还。（四）原告起诉的是要求还借款及利息，但《借款合同》第六条是逾期还款给原告资产抵顶，《借款合同》是双方真实意思表示应受法律保护。综上，原告的诉讼请求本身就不能成立，依法应予以驳回。本院经审理认定事实如下：（一）2013年3月11日,被告王玉龙（甲方）与原告李桂芳(乙方)签订借款合同一份,约定甲方向乙方借款85万元,借款期限为2013年3月11日至2014年3月11日,约定月利率为2%；合同第五项载明：“保证措施：甲方用宁城县天义镇铁西博林苑小区楼房或车库等抵押”，合同第六项载明：“借款期间甲方不得将此楼房和车库抵押或卖给别人，借款到期后，甲方将借款本息付清，如继续使用，甲、乙双方协议可以重新签订借款合同。如甲方不按合同偿还借款本息时，则甲方以市场价50%的价格将楼房、车库售给乙方。不足部分甲方在用未建完的楼房或其他资产按50%的价格抵款给乙方”，合同第七项载明：“违约责任：如果甲、乙双方所签合同期间，甲方抵押楼房和车库出现一楼多买情况，甲方在乙方执行抵押楼房合同的同时，并偿付给乙方借款本息50%违约金”；王玉龙、刘秀兰在合同落款甲方处签字，李桂芳在合同落款乙方处签字。（二）合同签订当日，原告将85万元借款交付给二被告。（三）2014年3月11日，二被告在借款合同上手写：“截至2014年3月11日，本金加利息壹佰零伍万肆仟园，乙方支走现金伍万肆仟园，剩余壹佰万元甲方继续借用，仍执行此合同条款”，当日二被告向原告还款5.4万元。（四）2015年3月11日，二被告在借款合同上手写：“截至2015年3月11日，本金加利息壹佰贰拾肆万园，乙方支走壹拾肆万元，剩余壹佰壹拾万园甲方继续借用，仍执行此合同条款”，当日二被告向原告还款14万元并出具金额为110万元的借据一枚。（五）2016年3月11日，二被告向原告出具承诺书一份。承诺书第1项载明：“作为合同甲方（借款方）2015年3月11日与乙方（出借方）所签合同，至2016年3月11日合同期满时，没能兑现合同约定条款，甲方要按合同约定承担违约责任，条款不兑现不失效”；承诺书第2项载明：“至2016年3月11日，甲方借款本金加利息合计为110万元+利息26.4万=136.4万元”；承诺书第3项载明：“从2016年3月12日起，甲方欠款本金为136.4万元，计息仍按月息2%来计算，如果满一年甲方还不能还清，从下年度起仍把本金加利息作为新的本金延续按月息2%计算利息，以此类推”。（六）2018年9月14日，二被告向原告还款20万元。（七）2019年3月11日，二被告向原告出具借据一枚，借款金额载明为2376634元，月利率为2%。（八）2019年7月13日，二被告向原告还款20万元。（九）2020年1月19日，二被告向原告还款15万元。以上二被告累计向原告还款74.4万元；本院认为：（一）原、被告之间的民间借贷民事法律关系合法有效，被告应按约定及法律规定偿还借款本金并给付利息。（二）最高人民法院于2020年8月20日发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定”，本案于2020年8月7日立案，应适用2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，二被告关于适用新的司法解释的辩解意见不能成立。（三）在借款期间，双方将前期借款按年息24%上限利率进行结算后，将所欠利息计入本金，如此多次重新出具借据，导致债权凭证记载的利息均超出了法律规定的关于年利率不得超过24%的上限，因超出部分的利息不能计入后期借款本金，故仍应以85万元作为借款本金，以年息24%作为计息利率。(四)以85万元为基数，以2%为月利率，自2013年3月11日计算至2020年8月7日（起诉之日）利息为1533400元。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，依据前述法律规定，二被告已还74.4万元（5.4万+14万+20万+20万+15万）应先行抵充所欠利息，抵充后尾欠利息789400元。原告主张计算至2020年8月7日的利息768953元，系其对民事权利的自我处分，本院予以确认。（五）《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，双方在《借款合同》中约定以博林苑小区楼房和车库等进行抵押，因双方未办理抵押登记，且双方约定的抵押物未特定化，上述抵押权未有效设立，故本院对二被告关于以资产抵顶还款的辩解意见不予采纳。综上所述，原告关于偿还借款本金及利息的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：被告王玉龙、刘秀兰于本判决发生法律效力之日起5日内偿还原告李桂芳借款人民币85万元及至2020年8月7日的利息768953元，并自2020年8月8日起按月利率2%给付欠款利息至还清尾欠借款本金之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19371元，由被告王玉龙、刘秀兰负担并于本判决发生法律效力后直接支付给原告李桂芳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判长 刘 杰人民陪审员 王云夫人民陪审员 胡亚军 二○二○年十一月十二日书记员 王娟娟