上海市闵行区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）沪0112民初31146号 原告：中国银行股份有限公司上海市闵行支行，住所地上海市闵行区。 负责人：陈纲，该行行长。 委托诉讼代理人：田建明，男。 委托诉讼代理人：黄越，上海恒量律师事务所律师。 被告：梁郁文，男，1979年5月13日出生，汉族，住广东省茂名市。 被告：朱芷仪，女，1979年10月22日出生，汉族，住广东省茂名市。 第三人：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区田林路XXX号科技绿洲三期9号楼。 负责人：浦建华。 原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行(以下简称中国银行)与被告梁郁文、朱芷仪、第三人上海市公积金管理中心(以下简称公积金中心)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人田建明、黄越到庭参加诉讼，被告梁郁文、朱芷仪、第三人上海市公积金管理中心经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告返还原告贷款本金797,676.20元；2.判令两被告支付原告截至2020年8月4日的贷款利息11,541.69元、罚息202.49元；3.判令两被告支付原告自2020年8月5日至实际清偿之日止，按原告与被告签订的《个人住房(二手房)抵押借款合同》中约定计算方法计付贷款利息、罚息；4.判令两被告赔偿原告律师费损失40,500元；5.如两被告未能清偿上述债务，原告有权以两被告名下位于上海市闵行区浦秀路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或拍卖后的价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿。 事实和理由：2015年8月25日,原、被告签订了编号为2015住借字第XXXXXXXXXX号的《个人住房(二手房)抵押贷款合同》,合同约定被告为购买上海市闵行区浦秀路XXX弄XXX号XXX室房屋，向原告借款873,000元，借款期限为336个月(自2015年8月30日至2043年8月30日止)，借款利率为浮动利率方式,浮动周期为一年,从重新定价日当日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%计息，按月还款、按月付息、每月的20日为还款日，还款方式为等额本息还款法，若被告未按约定期限还款,自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息,直到违约事件消除之日止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告未按期如数偿还贷款本息，视为违约，原告有权宣布合同项下全部贷款本息提前到期，依法实现抵押权，以抵偿欠款，不足部分由被告继续向原告清偿，被告须赔偿因其违约导致的一切直接或间接损失。被告已购买上述房产已由原告设定抵押权，所担保的范围包括借款本金、利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金及实际债权、抵押权的一切合理费用。原告、第三人与被告签订了《住房公积金个人住房抵押借款合同》,约定被告向第三人申请公积金贷款567,000元,以上述抵押物同时向第三人提供抵押担保。合同签订后,原告依约足额发放了贷款,并在被告配合下办理了房屋抵押登记手续。被告自2020年4月20日起即开始违反合同约定不再依约偿还贷款本息。截至2020年8月4日,被告共计拖欠原告借款本金797,676.20元、利息11,541.69元、罚息202.40元。原告催索无着,遂聘请律师提起本案诉讼,并支付律师费40,500元。原告认为,被告拒绝偿还的行为已严重侵犯了原告的合法权益，故向本院提起诉讼。 被告梁郁文、朱芷仪未作答辩，亦未向本院提供证据。 第三人公积金中心向本院提交书面答辩意见，其一、同意原告诉请，但因被告系申请组合贷款，公积金中心亦属涉案房屋抵押权人，原告与公积金中心系同一顺位抵押权人。根据《住房公积金个人住房抵押借款合同》第二十三条约定：原告与公积金中心根据债权金额比例受偿抵押物处置款项。因此，若本案涉及处置抵押物，公积金管理中心应与原告一并受偿。其二、借款人梁郁文、朱芷仪在中国银行申请了组合贷款，其中公积金贷款567,000元、贷款期限26年，贷款于2015年9月29日发放。截至2020年8月4日，贷款余额502,296.65元，逾期4期，应收未收利息5,419.83元，罚息44.44元，复利45.05元。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查后认为，原告提供《个人住房(二手房)抵押借款合同》、《住房公积金个人住房抵押借款合同》、借款凭证、商品房抵押权属信息、逾期还款查询单、聘请律师合同、律师代理费发票、律师费转账凭证、上海市律师收费办法、货款明细查询单真实、合法，且与本案有关联，本院予以确认并在卷予以佐证。 经对当事人提供的证据进行质证，并结合当事人的陈述，本院确认事实如下： 2015年8月15日，原告中国银行作为贷款人及抵押权人、被告梁郁文作为借款人及抵押人、被告朱芷仪作为抵押人签订了《个人住房(二手房)抵押借款合同》，约定原告向被告梁郁文提供873,000元的贷款，贷款利率为中国人民银行公布施行的相应档次的法定借款利率下浮10%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人未能按时、按期、如数偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，并依法实现抵押权以抵偿欠款，如处分所得价款不足以偿还欠款的，贷款人有权继续向借款人追偿欠款。此外，贷款人有权要求借款人、抵押人及/或保证人赔偿贷款人因其违约而蒙受的一切直接或间接损失(包括但不限于贷款人遭受的合同项下贷款本金、利息、费用的损失及订立履行本合同和实现贷款债权和抵押权的律师费、诉讼费、相关催收费用、公证费、执行费、税收等一切费用)。 2015年8月25日，原告、被告梁郁文、朱芷仪与第三人签订《住房公积金个人住房抵押借款合同》，约定第三人向被告梁郁文、朱芷仪提供567,000元的贷款，贷款利率为年利率3.50%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上浮50%。合同签订后，原告向被告梁郁文发放借款873,000元，第三人向被告梁郁文、朱芷仪发放借款567,000元。 被告梁郁文、朱芷仪用本合同项下贷款所购房屋作为抵押，并于2015年9月10日办理了抵押登记，登记证明号为闵XXXXXXXXXXXX，抵押权人为原告及上海市住房置业担保有限公司，房地产权利人为被告梁郁文、朱芷仪，房屋坐落于上海市闵行区浦秀路XXX弄XXX号XXX室，登记债权数额为1,440,000元，附记中载明商业贷款873,000元，公积金贷款567,000元。 截至2019年8月4日，被告梁郁文尚欠原告本金797,676.20元、利息11,541.69元、罚息202.49元。 原告为实现债权，聘请律师代理本案产生40,500元律师费。 原告与被告梁郁文、朱芷仪签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》时，两被告系夫妻关系。 本院认为，原告与被告梁郁文、朱芷仪签订的《个人住房(二手房)抵押借款合同》、原告、被告梁郁文、朱芷仪与第三人签订的《住房公积金个人住房抵押借款合同》合法有效，对当事人具有法律约束力，各方均应当按照合同约定履行义务。合同签订后，原告已履行向被告梁郁文放款的义务，被告梁郁文应当按约还款。被告梁郁文未依约还款，原告有权依据合同约定提前收回贷款，要求被告梁郁文立即归还剩余本息。原告为实现债权支付律师费40,500元，且该收费符合上海市律师服务收费政府指导价标准，金额并无不当，本院予以支持。由于债务发生在夫妻关系存续期间，除明确约定为一方个人债务的情况外，都按夫妻共同债务处理，被告朱芷仪作为梁郁文的妻子，也在贷款合同上签名，知晓贷款合同内容，贷款所购房产亦登记于夫妻双方名下，符合夫妻共同利益，应对上述债务承担连带清偿责任。 原告、被告梁郁文、朱芷仪及第三人已向房地产登记部门办理了抵押登记手续，原告及第三人已依法取得了被告名下位于上海市闵行区浦秀路XXX弄XXX号XXX室房地产的抵押权，故原告在被告梁郁文、朱芷仪未履行还款义务时请求行使抵押权的诉讼请求，以及第三人要求参与抵押权分配的请求合法有据，应予支持。该系争抵押房产的抵押权人为原告与第三人，为同一顺位抵押权人，若处分抵押物，应按照债权比例受偿所得价款。被告梁郁文、朱芷仪、第三人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。 综上所述，本院对原告的各项诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条、第一百九十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁郁文、朱芷仪于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行797,676.20元； 二、被告梁郁文、朱芷仪于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行截至2019年8月4日的贷款利息11,541.69元、罚息202.49元； 三、被告梁郁文、朱芷仪于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行以797,676.20元为基数，自2019年8月5日至实际清偿之日止，按照双方签订的《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定方法计算的贷款利息、罚息； 四、被告梁郁文、朱芷仪于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行律师费40,500元； 五、若被告梁郁文、朱芷仪到期未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行及第三人上海市公积金管理中心可以与被告梁郁文、朱芷仪协议以其所有的位于上海市闵行区浦秀路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款，由原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行与第三人上海市公积金管理中心按照债权比例优先受偿，上述房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告梁郁文、朱芷仪所有，不足部分由被告梁郁文、朱芷仪继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计6,149.60元、财产保全费4,769.60元，合计10,919.20元，由被告梁郁文、朱芷仪共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。 审判员  杨泽卿 二〇二〇年十一月九日 书记员  赵易思 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： （一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押权已登记的先于未登记的受偿； （三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 …… 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。