广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0391民初6056号原告：平安银行股份有限公司深圳新城支行。住所地：广东省深圳市宝安区新安四路**宝立方珠宝文化创意园******。负责人：董莉，该行行长。委托诉讼代理人：刘学平，男，该行员工。委托诉讼代理人：曾凡清，男，该行员工。被告：王明雄，男，1958年11月10日出生，台湾地区居民。被告：卓薇甄，女，1970年11月25日出生，台湾地区居民。原告平安银行股份有限公司深圳新城支行（以下简称平安银行）与被告王明雄、卓薇甄金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，进行了公开开庭审理。原告平安银行的委托诉讼代理人刘学平到庭参加诉讼。被告王明雄、卓薇甄经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行向本院起诉请求：1.解除原告与被告王明雄签订的深发外经房贷字第××号《房地产买卖抵押贷款合同》；2.判令二被告立即偿还贷款本金72115.90元，利息1151.43元、罚息63.06元、复利17.51元，利息、罚息、复利暂计至2019年10月16日，以后的利息、罚息、复利按照合同约定和人民银行规定计至贷款还清之日止）；3.判令原告对抵押房地产（惠州市博罗县汤泉高尔夫度假公寓5Ｃ015房）通过折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.判令二被告承担原告为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。庭审中，原告同意不再要求被告卓薇甄共同承担还款责任。事实与理由：2004年8月4日，原告（原名称：深圳发展银行深圳外经支行）与被告王明雄共同签订了《房地产买卖抵押贷款合同》，约定原告贷款人民币188000元给被告王明雄，用于购买惠州市博罗县汤泉高尔夫度假公寓5Ｃ015房的房产。贷款期限20年，自2004年8月6日至2024年7月20日，还款方式为按月等额还本付息；首期还款日为2004年8月20日，以后的每月同日为偿还贷款本息期；如果被告王明雄未能按规定及时缴付期款，必须立即补付期款，原告有权计收罚息和复利；如被告王明雄违反合同的任何条款，原告有权要求被告王明雄立即提前偿还部分或全部实际贷款额。合同约定被告王明雄以涉案房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围为全部贷款本息及原告为实现债权的费用；合同发生争议的，向原告所在地人民法院提起诉讼。另外，被告王明雄在贷款前，于2004年2月25日提供《抵押人声明》，声明其与被告卓薇甄己结婚，上述贷款发生在被告王明雄与被告卓薇甄夫妻关系存续期间，本案债务为其夫妻共同债务。2004年8月6日，原告如约向被告王明雄发放了贷款。2004年8月6日，原告与被告王明雄办理了有关涉案房产的抵押登记。从2019年5月20日起，被告王明雄就出现不能按期还款的违约情况。目前，被告王明雄已严重违反合同约定，截止2019年10月16日连续拖欠5期。原告认为被告的行为已严重违约，依约依法应承担相应的偿还责任，为维护原告的合法权益，特请求法院支持原告的诉讼请求，望判如所请。被告王明雄、卓薇甄未答辩。原告平安公司围绕其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.房地产买卖抵押合同；2.对账单及还款清单；3.抵押人声明；4.借款借据；5.房地产权证；6.房地产他项权证；7.公告费发票。因以上证据均有原件，本院对其真实性予以确认，并留存复印件在卷佐证。经审理查明，深圳发展银行深圳外经支行（以下简称发展银行）于2004年8月4日与王明雄签订编号为深发外经房贷字第××号的《房地产买卖抵押贷款合同》，抵押权人（甲方）为发展银行，借款人、抵押人（乙方、丙方）为王明雄，保证人（丁方）为深圳市景亿投资发展有限公司博罗分公司。该贷款合同第二条为贷款内容，其中第一款约定：贷款金额为人民币180000元；第二款约定：贷款期限为20年，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期以借款借据为准；第三款约定：本次贷款采用浮动利率及人民银行同期贷款基准利率，按年浮动，首年贷款利率为5.26%。第三条为还本付息，其中第一款约定：贷款本息按等额偿还法分240期偿还，首期还款金额为人民币71320.99元，王明雄应以发展银行贷出款日的本月同日为首期还款日期即2004年8月20日，以后的每月同日为偿还贷款本息日期；第三款约定：采用浮动利率的贷款到期或提前到期，王明雄不能按时还清贷款，发展银行有权自逾期之日起按每期浮动利率加收50%计收利息，原浮动期及浮动计息方式不变，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第四条为提前还款，其中第二款约定：王明雄不按本合同第三条规定偿还期款（贷款本息），发展银行有权要求王明雄立即提前偿还部分或全部实际贷款额。第六条为房产抵押，其中第五款第一项约定：出现第四条第二款所述情况时，平安银行有权依法以该抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物等形式行使其处分抵押物之权利。第十二条为法律适用及争议解决，约定：合同按中华人民共和国法律订立，适用中华人民共和国法律。2004年2月25日，王明雄出具《抵押人声明》一份，载明：王明雄婚姻状况为已婚，妻子姓名为卓薇甄，所有共有权人均同意在发展银行办理该笔贷款业务，所有共有权人对抵押行为不存在任何异议。王明雄在抵押人处签名并按捺指纹。2004年8月6日，王明雄签署《深圳发展银行个人借款借据》，该借据显示，贷款种类为个人房屋按揭，借款用途为购房，借款金额为188000元，计息日为2004年8月6日，到期日为2024年8月6日。王明雄在借款人处签名并按捺指纹，发展银行在贷款人处加盖公章。截至2019年10月16日，王明雄已偿还发展银行借款本金115884元，利息130827.7元；还欠借款本金72115.9元，利息1214.49元，复利17.51元。此后，王明雄未再还款。王明雄名下位于广东省博罗县的房产，于2004年8月6日办理抵押登记，登记编号为：房登字（0709）号，权利人为发展银行，设定日期为2007年11月30日至2024年8月6日。深圳发展银行股份有限公司深圳分行于2012年9月6日更名为平安银行股份有限公司深圳分行。本院认为，被告王明雄、卓薇甄为台湾地区居民，本案系涉台金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。本案中，双方签订的《房地产买卖抵押贷款合同》约定适用中华人民共和国法律，应理解为中国大陆法律，故本案的审理应适用我国大陆法律。关于平安银行主张的借款本金和利息、罚息。王明雄向平安银行申请贷款180000元，2004年8月6日，平安银行向王明雄实际发放180000元贷款。王明雄收到该款项后，未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告平安银行有权按照约定对逾期贷款加收罚息和计算复利。根据《房地产买卖抵押贷款合同》约定，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率，按年浮动。采用浮动利率的贷款到期或提前到期，王明雄不能按时还清贷款，平安银行有权自逾期之日起按每期浮动利率加收50%计收利息，原浮动期及浮动计息方式不变；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第四条第二款约定，王明雄不按约定偿还期款（贷款本息），发展银行有权要求王明雄立即提前偿还部分或全部实际贷款额。合同履行过程中，截至2019年10月16日，王明雄还欠平安银行贷款本金4199.48元，利息1151.43元，罚息63.06元，复利17.51元，故原告主张被告立即偿还全部实际贷款额及利息、罚息、复利的诉讼请求，应予支持。此后，王明雄应继续按照约定的利率支付利息、罚息及复利。因原告主张被告卓薇甄承担共同还款责任的依据仅为被告王明雄单方出具的《抵押人声明》，未提交被告卓薇甄同意或者应当承担共同还款责任的证据，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于平安银行主张对抵押房产通过折价、拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。王明雄名下博罗县汤泉赤竹坑村高尔夫度假公寓5C-015的房产已于2004年8月6日办理抵押登记，权利人为发展银行。根据《房地产买卖抵押贷款合同》约定，王明雄未按合同约定的偿还贷款本息，已符合该合同第四条第二款第一项的约定，平安银行有权依照合同第六条第五款第一项的约定，以该抵押房产折价、变卖、拍卖等形式行使其处分抵押物之权利。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款的规定,债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。故原告主张对抵押房产通过折价、拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权，应予支持。综上，原告平安银行的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司深圳新城支行与被告王明雄签订的编号为深发外经房贷字第××号的《房地产买卖抵押贷款合同》；二、被告王明雄于本判决生效之日起十日内，偿还原告平安银行股份有限公司深圳新城支行贷款本金72115.90元，利息1151.43元，罚息63.06元，复利17,51元（利息、罚息和复利暂计至2019年10月16日，此后继续按照贷款合同的约定计算至贷款本息清偿之日止）；三、原告平安银行股份有限公司深圳新城支行对被告王明雄名下位于广东省博罗县的房产通过折价或者拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司深圳新城支行的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1644元，公告费980元，由被告王明雄负担。如不服本判决，原告平安银行股份有限公司深圳新城支行可在判决书送达之日起十五日内，被告王明雄、卓薇甄可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  程 叶人民陪审员  栾玉霞人民陪审员  伍 冰二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  毋 宇书 记 员  林诗露