广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初22744号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：黄静，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：王锋，广东雅商律师事务所律师。被告：李桂珍，女，1983年12月10日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。被告：朱昆鹏，男，1983年6月27日出生，汉族，身份证住址陕西省兴平市。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告李桂珍、朱昆鹏信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农行中山分行因被告李桂珍拖欠信用卡款项未按时归还，被告朱昆鹏系被告李桂珍的配偶，故向本院提出诉讼请求：1.被告李桂珍向原告农行中山分行清偿信用卡欠款本金60199.01元、利息135.89元、违约金91.44元，共计60426.34元(暂计算至2020年5月13日，从2020年5月14日起利息按《金穗贷记卡领用合约》继续计算，违约金按最低还款额未还分的5%计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.被告李桂珍支付原告农行中山分行实现债权产生的律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加支付律师费）；3.被告朱昆鹏对被告李桂珍的本案全部债务承担连带清偿责任。被告李桂珍、朱昆鹏共同辩称：现在经济状况困难，希望与农行中山分行进行协商。原告农行中山分行中山分行围绕诉讼请求提交了证据。被告李桂珍、朱昆鹏未举证。经审理查明：经办行：中国农业银行股份有限公司中山东凤支行（以下简称农行东凤支行）。申请人：李桂珍。申请时间：2018年1月20日。信用卡卡号：6228××××8289。利息计收标准：日利率万分之五，按月计收复利。违约金计收标准：按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低1元。违约责任：持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向持卡人催收，可从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担。专项分期签约情况：农行东凤支行与李桂珍签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，于2018年2月8日向李桂珍发放家装分期本金100000元，分期手续费15000元（手续费率15%），上述本金及分期手续费分60期、按月通过上述信用卡进行还款。提前收贷约定：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。欠款情况：李桂珍未按时足额还款，从2020年1月6日开始连续产生违约金。经农行中山分行计算，截至2020年5月13日，李桂珍尚欠本金60199.01元、利息135.89元、违约金91.44元。实现债权的费用：农行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费800元。该所开具了相应票面金额的律师费发票。另查，李桂珍与朱昆鹏为夫妻关系，双方于2011年9月30日登记结婚。2018年1月20日，朱昆鹏出具共同借款承诺书，承诺知悉并同意持卡人李桂珍办理贷记卡家装分期付款业务，承诺作为共同借款人，无条件对持卡人案涉合同项下的债务承担共同还款责任。再查，农行东凤支行出具书面声明：农行东凤支行为农行中山分行的下属分支机构，其同意由农行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，本案为信用卡纠纷。农行东凤支行是农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。李桂珍未按时足额还款，已构成违约，农行中山分行有权提前收回未到期款项，李桂珍应承担还款责任。关于李桂珍的各项欠款数额，农行中山分行已举证证明且李桂珍没有举证推翻，本院予以确认。其中本金的诉求，理据充分，本院予以支持。对于利息的诉求，根据自实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，农行中山分行在本案计收的利息利率应以日利率万分之五为限，不能再计收复利。鉴于本案无法区分利息及复利的具体金额，故本院酌情对复利已经计收的不再调整，但之后不能再计收。利息以实欠本金为基数按日万分之五继续计收至本金清偿之日止。对于违约金，因本案的计息利率水平已处于较高水平，按日计息的同时如再每月计收违约金至本息清偿之日止，则导致逾期还款违约责任过高，且农行中山分行现主张的金额已具有惩罚性，故本院酌情调整，对违约金仅支持已产生尚未支付部分，之后不再计收。关于农行中山分行主张的律师费800元，因双方当事人在合同中有明确约定，且农行中山分行已举证证明已实际发生，本院予以支持，但超出的部分因尚未实际产生，故本院不予支持。关于朱昆鹏的问题。案涉债务发生在李桂珍与朱昆鹏的夫妻关系存续期间，朱昆鹏向农行中山分行出具共同借款承诺书，故朱昆鹏应承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告李桂珍、朱昆鹏于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年5月13日的信用卡透支本金60199.01元、利息135.89元、违约金91.44元及之后至本金清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数，按日利率万分之五计算）。二、被告李桂珍、朱昆鹏于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1330元，减半收取计665元，诉讼保全申请费632元，合计1297元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交1297元），由被告李桂珍、朱昆鹏共同负担并在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二〇年十一月十日书记员  陈 盈书记员  简培华广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初22744号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：黄静，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：王锋，广东雅商律师事务所律师。被告：李桂珍，女，1983年12月10日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。被告：朱昆鹏，男，1983年6月27日出生，汉族，身份证住址陕西省兴平市。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告李桂珍、朱昆鹏信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农行中山分行因被告李桂珍拖欠信用卡款项未按时归还，被告朱昆鹏系被告李桂珍的配偶，故向本院提出诉讼请求：1.被告李桂珍向原告农行中山分行清偿信用卡欠款本金60199.01元、利息135.89元、违约金91.44元，共计60426.34元(暂计算至2020年5月13日，从2020年5月14日起利息按《金穗贷记卡领用合约》继续计算，违约金按最低还款额未还分的5%计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.被告李桂珍支付原告农行中山分行实现债权产生的律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加支付律师费）；3.被告朱昆鹏对被告李桂珍的本案全部债务承担连带清偿责任。被告李桂珍、朱昆鹏共同辩称：现在经济状况困难，希望与农行中山分行进行协商。原告农行中山分行中山分行围绕诉讼请求提交了证据。被告李桂珍、朱昆鹏未举证。经审理查明：经办行：中国农业银行股份有限公司中山东凤支行（以下简称农行东凤支行）。申请人：李桂珍。申请时间：2018年1月20日。信用卡卡号：6228××××8289。利息计收标准：日利率万分之五，按月计收复利。违约金计收标准：按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低1元。违约责任：持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向持卡人催收，可从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担。专项分期签约情况：农行东凤支行与李桂珍签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，于2018年2月8日向李桂珍发放家装分期本金100000元，分期手续费15000元（手续费率15%），上述本金及分期手续费分60期、按月通过上述信用卡进行还款。提前收贷约定：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。欠款情况：李桂珍未按时足额还款，从2020年1月6日开始连续产生违约金。经农行中山分行计算，截至2020年5月13日，李桂珍尚欠本金60199.01元、利息135.89元、违约金91.44元。实现债权的费用：农行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费800元。该所开具了相应票面金额的律师费发票。另查，李桂珍与朱昆鹏为夫妻关系，双方于2011年9月30日登记结婚。2018年1月20日，朱昆鹏出具共同借款承诺书，承诺知悉并同意持卡人李桂珍办理贷记卡家装分期付款业务，承诺作为共同借款人，无条件对持卡人案涉合同项下的债务承担共同还款责任。再查，农行东凤支行出具书面声明：农行东凤支行为农行中山分行的下属分支机构，其同意由农行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，本案为信用卡纠纷。农行东凤支行是农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。李桂珍未按时足额还款，已构成违约，农行中山分行有权提前收回未到期款项，李桂珍应承担还款责任。关于李桂珍的各项欠款数额，农行中山分行已举证证明且李桂珍没有举证推翻，本院予以确认。其中本金的诉求，理据充分，本院予以支持。对于利息的诉求，根据自实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，农行中山分行在本案计收的利息利率应以日利率万分之五为限，不能再计收复利。鉴于本案无法区分利息及复利的具体金额，故本院酌情对复利已经计收的不再调整，但之后不能再计收。利息以实欠本金为基数按日万分之五继续计收至本金清偿之日止。对于违约金，因本案的计息利率水平已处于较高水平，按日计息的同时如再每月计收违约金至本息清偿之日止，则导致逾期还款违约责任过高，且农行中山分行现主张的金额已具有惩罚性，故本院酌情调整，对违约金仅支持已产生尚未支付部分，之后不再计收。关于农行中山分行主张的律师费800元，因双方当事人在合同中有明确约定，且农行中山分行已举证证明已实际发生，本院予以支持，但超出的部分因尚未实际产生，故本院不予支持。关于朱昆鹏的问题。案涉债务发生在李桂珍与朱昆鹏的夫妻关系存续期间，朱昆鹏向农行中山分行出具共同借款承诺书，故朱昆鹏应承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告李桂珍、朱昆鹏于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年5月13日的信用卡透支本金60199.01元、利息135.89元、违约金91.44元及之后至本金清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数，按日利率万分之五计算）。二、被告李桂珍、朱昆鹏于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1330元，减半收取计665元，诉讼保全申请费632元，合计1297元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交1297元），由被告李桂珍、朱昆鹏共同负担并在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二〇年十一月十日书记员  陈 盈书记员  简培华