广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0204民初1797号 原告：南宁市金通小额贷款有限公司，住所：南宁市青秀区东葛路96号天筑鑫城30层B区3005、3006、3007、3008号房，统一社会信用代码：914501005718185008。 法定代表人：吴开勇，职务：董事长。 委托诉讼代理人：黄少金，男，1972年7月4日出生，壮族，住广西柳州市柳江区，系公司员工。 委托诉讼代理人：杨致远，广西金融投资集团有限公司公司律师办公室律师。 被告：吕跃琼，女，1972年7月30日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。 被告：金国才，男，1966年6月5日出生，汉族，住浙江省义乌市。 被告：骆俊峰，男，1971年4月29日出生，汉族，住浙江省义乌市。 原告南宁市金通小额贷款有限公司（以下简称：金通公司）诉被告吕跃琼、金国才、骆俊峰民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告金通公司之委托诉讼代理人黄少金、杨致远到庭参加了诉讼，被告吕跃琼、金国才、骆俊峰经公告送达传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告金通公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕跃琼向原告偿还借款本金人民币3600000元；2.判令被告吕跃琼向原告偿还借款利息2343600元（利息计算方式：以本金3600000元为基数，按月利率1.8%计算，从2016年12月26日起暂计算至2019年12月31日，之后的利息按上述标准另计算至被告债务清偿之日止）；3.判令被告吕跃琼向原告偿还借款罚息1200元（利息计算方式：以本金3600000元为基数，按月利率0.2%计算，从2019年12月26日起暂计算至2019年12月31日，之后的罚息按上述标准另计算至被告债务清偿之日止）；4.判令被告金国才、骆俊峰对上述债务承担连带清偿责任；5.判令原告对被告金国才抵押的位于柳州市的房产（房产证号：柳房权证字第××号）享有优先受偿权；6.判令本案的诉讼费等费用由被告承担。事实和理由:2016年12月26日，原告与被告吕跃琼签订了《贷款合同》，约定被告吕跃琼向原告借款人民币3600000元；贷款期限为十二个月，即从2016年12月26日至2017年12月25日，贷款月利率为1.8%。占其中合同第6.5条约定了债权人的救济措施:“……债权人有权行使下列一项或几项权利：（1）贷款逾期或挪用贷款的，按逾期天数或挪用贷款天数计收罚息，罚息每日按贷款本金的万分之五计收……”。同日，原告向被告吕跃琼发放了贷款3600000元。为了保障原告的债权得以实现，被告骆俊峰、金国才分别与原告签订了《保证合同》，为被告吕跃琼在上述《贷款合同》中应承担的责任和义务向原告提供连带责任保证。上述借款到期后，被告吕跃琼未能归还贷款，后吕跃琼与原告签订了《贷款合同补充协议》，将贷款期限从12个月延长至36个月，即到期日从2017年12月25日延长至2019年12月25日。被告骆俊峰、金国才还分别与原告签订了《保证合同补充协议》，为展期后的贷款继续提供连带责任保证。此外，被告金国才还与原告签订了《抵押合同》，约定金国才以其名下位于柳州市的房产（房产证号：柳房权证字第××号）向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。贷款展期到期后，被告吕跃琼仍未能归还贷款及欠息，其余被告也未能履行各自的担保义务。原告为了维护自身合法权益，特提请本诉讼，请求法院判如所请。 被告吕跃琼、金国才、骆俊峰未作答辩。 原告金通公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告吕跃琼、金国才、骆俊峰未到庭亦未递交证据，视为其放弃质证的权利。本院认为，金通公司提交的《南宁市金通小额贷款有限公司贷款合同》、《民生银行电子业务回单》、《南宁市金通小额贷款有限公司保证合同》（2份）、《南宁市金通小额贷款有限公司贷款合同补充协议》、《南宁市金通小额贷款有限公司保证合同补充协议》（2份）、《南宁市金通小额贷款有限公司抵押合同》、《不动产登记证明》、《贷款到期通知书》、《履行保证责任通知书》（2份）、《履行担保责任通知书》符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月26日，作为债务人的吕跃琼与作为债权人的金通公司签订《南宁市金通小额贷款有限公司贷款合同》一份，其中载明：“第六条违约责任……6.1债务人违约情形（1）债务人违反本合同任一约定或违反任何法定义务……6.5债权人救济措施……贷款逾期或挪用贷款的，按逾期天数或挪用贷款天数计收罚息，罚息每日按贷款本金的万分之五计收；拖欠贷款利息的，按拖欠天数计收罚息，罚息每日按拖欠利息的万分之五计收；属于其他违约情形的，按贷款本金的5%收取违约金……第十条签订条款10.1本合同编号为：2016年贷字第1144号……10.3债权人向债务人提供额度为人民币（大写）叁佰陆拾万元整贷款，贷款期限为壹拾贰个月，即从2016年12月26日起至2017年12月25日……10.5贷款月利率为：1.8%……10.7放款账户和信息户名：吕跃琼；开户行：中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行；账号：5217……2771”。同日，作为债权人的金通公司与作为保证人的骆俊峰、金国才分别签订编号为“2016年保字第1144-1号”、“2016年保字第1144-2号”的《南宁市金通小额贷款有限公司保证合同》各一份，其中均载明：“第一条保证担保的范围1.1保证人担保的范围为主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权与担保权利而发生的费用。第二条保证方式本合同项下的保证方式为连带责任保证。第三条保证期间3.1自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年内止……第九条签订条款……9.3 主合同债务人为吕跃琼；债权人与债务人签订的《南宁市金通小额贷款有限公司贷款合同》（即主合同）编号为2016贷字第1144号……”。同日，金通公司按照贷款合同约定向吕跃琼尾号为2771的中国银行账户转账3600000元。 2017年12月25日，作为债务人（乙方）的吕跃琼与作为债权人（甲方）的金通公司签订《南宁市金通小额贷款有限公司贷款合同补充协议》一份，其中载明：“甲乙双方就贷款期限变更事项经友好协商达成如下条款，供双方共同遵守。第一条本合同是对编号2016年贷字第1144号《南宁市金通小额贷款有限公司贷款合同》的变更补充，除本合同另有约定外，甲乙双方的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。第二条原合同项下的贷款金额为叁佰陆拾万元，实际贷款金额为叁佰陆拾万元，已归还零万元，尚有贷款余额叁佰陆拾万元。第三条原贷款期限为12个月，本次变更期限为36个月。原合同贷款具体期限根据本次变更后的期限自动顺延……第五条原合同的贷款结息方式为：按15日为一个结息期，分期结息，到期一次性还本；本次变更其先后的贷款结息方式为：按15日为一个结息期，分期结息，到期一次性还本……”。同日，作为债权人（甲方）的金通公司与作为担保人（乙方）的骆俊峰、金国才分别签订编号为“2017年保补字第1144-1号”、“2017年保补字第1144-2号”的《南宁市金通小额贷款有限公司保证合同》补充协议各一份，其中均载明：“为保障甲方与主合同债务人吕跃琼所签订的编号为2016年贷字第1144号《南宁市金通小额贷款有限公司贷款合同》……项下的债权，乙方愿意向甲方提供连带责任保证担保。现甲方与主合同债务人协议变更贷款期限，乙方同意对变更后的主合同项下债务继续承担担保责任……补充如下条款，供双方共同遵守：第一条乙方同意按原保证合同的约定继续履行保证担保人责任。在主合同补充协议约定的变更期限到期后，债务人不能按期履行债务，甲方有权按照原保证合同的约定要求乙方承担连带清偿责任。第二条本合同是对原保证合同的补充，除本合同另有约定外，甲乙双方的权利义务及有关事项，仍按原保证合同约定执行……”。 2019年6月4日，作为抵押人（乙方）的金国才与作为抵押权人（甲方）的金通公司签订《南宁市金通小额贷款有限公司抵押合同》一份，其中载明：“第一条抵押财产1.1乙方以本合同“抵押物清单”所列财产设定抵押……第二条担保范围2.1乙方担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方实现债权与担保权利而发生的费用……第七条抵押权实现7.1债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的约定，或乙方未按6.1条约定另行提供担保，甲方有权处分抵押物……7.6无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否生效、甲方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，乙方在本合同项下的担保责任均不因此减免……第十二条签订条款12.1本合同编号：2019年抵字第1144号……12.3主合同债务人为吕跃琼；债权人与债务人签订的《南宁市金通小额贷款有限公司贷款合同》（即主合同）编号为2016年贷字第1144号……本合同附件：《抵押物清单》”。据上述《南宁市金通小额贷款有限公司抵押合同》抵押物清单（房产）显示，金国才将坐落于柳州市（证号：柳房权证字第××号）的房产作为案涉借款的抵押物。另据金通公司提交的《不动产登记证明》【证号：桂（2019）柳州市不动产证明第XXX号】显示，被告金国才于2019年6月4日将其名下坐落于柳州市产作为案涉借款的抵押物抵押给了金通公司，担保的债权数额为3600000元，债权起止时间为2016年12月26日至2019年12月25日。 2019年12月25日，金通公司向吕跃琼出具《贷款到期通知书》一份，要求吕跃琼在还款期限内还清3600000元借款本金及息费。吕跃琼在上述《贷款到期通知书》回执单上签名并摁捺手印，承诺按照金通公司要求落实还款。2019年12月31日，金通公司向骆俊峰出具《履行保证责任通知书》一份，要求骆俊峰履行保证人责任。骆俊峰在上述《履行保证责任通知书》落款处签名并摁捺手印，承诺愿意继续履行义务。同日，金通公司向金国才出具《履行保证责任通知书》及《履行担保责任通知书》各一份，要求金国才履行保证人责任及抵押人责任。金国才在上述两份通知书落款处签名并摁捺手印，承诺愿意继续履行义务。 庭审中，金通公司表示本案的借款本金为3600000元，系以银行转账方式向吕跃琼支付完毕，吕跃琼的借款用途为弥补经营流动资金缺口，三被告在借款后没有偿还过借款本金及支付过利息。2020年3月19日，金通公司向本院提起诉讼，请求判如诉请。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。金通公司要求吕跃琼偿还借款本金3600000元，且提交了《南宁市金通小额贷款有限公司贷款合同》、《民生银行电子业务回单》、《南宁市金通小额贷款有限公司保证合同》、《南宁市金通小额贷款有限公司贷款合同补充协议》、《南宁市金通小额贷款有限公司保证合同补充协议》、《南宁市金通小额贷款有限公司抵押合同》、《不动产登记证明》等证据为证，双方债权债务关系明确，法律事实清楚。现借款期限已过，金通公司依法要求吕跃琼偿还借款，吕跃琼经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，对金通公司的主张也未向本院提交答辩意见和证据予以抗辩，本院视为其放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果应由吕跃琼自行承担，故吕跃琼应向金通公司偿还借款本金3600000元。 关于利息的问题。本案借款的借款期限为2016年12月26日2019年12月25日，约定的借款月利率为1.8%，贷款逾期的罚息每日按贷款本金的万分之五计收，被告没有偿还过本案的借款本金及支付过利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题之规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”之规定，本案借款约定的借期内利息符合法律标准，本院予以支持。故本案借款借期内的利息计算方式为：以3600000元为基数，按照月利率1.8%，从2016年12月26日计算至2019年12月25日。对于逾期还款后的利息，金通公司主张按照月利率1.8%的标准继续计算逾期利息及按照月利率0.2%的标准计算罚息。本院认为，本案借款既约定了借期内利率，又约定了罚息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题之规定》第二十九条：“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，本案中原告主张的逾期利率实为2%（1.8%+0.2%），并未超出借款合同约定且符合法定标准，本院依法予以支持。故吕跃琼应向金通公司支付逾期利息，与其利息的计算，以3600000元为基数，按照月利率2%，从2019年12月26日开始计算至被告还清借款本金时止。 关于金国才、骆俊峰对吕跃琼的上述债务承担连带责任的问题。金国才、骆俊峰为吕跃琼的本案借款提供的保证方式为连带责任保证，约定的保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止。本案的主债务履行期届满之日为2019年12月25日，金通公司于2020年3月19日向本院提起诉讼，应视为金通公司在合法的保证期限内向金国才、骆俊峰主张了保证责任，故金国才、骆俊峰对本案债务应承担连带责任保证。 关于优先受偿权的问题。金国才将名下坐落于柳州市产作为案涉借款的抵押物抵押给了金通公司并于2019年6与4日办理了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”之规定，在吕跃琼不履行上述债务时，金通公司有权对金国才名下坐落于柳州市屋拍卖、变卖所得款项依法享有优先受偿权。 由于本案债权既有人的担保，又有物的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，本案物的担保并非由债务人吕跃琼提供而是由金国才提供，且原、被告双方并未就物的担保与人的担保实现顺序进行明确约定，故债权人金通公司可以向金国才主张物的担保，也可向金国才、骆俊峰主张连带责任保证。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》八十四条、第九十条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题之规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告吕跃琼向原告南宁市金通小额贷款有限公司偿还借款本金3600000元； 二、被告吕跃琼向原告南宁市金通小额贷款有限公司及支付利息【利息由以下两部分组成（一）借期内利息：以3600000元为基数，按照月利率1.8%，从2016年12月26日计算至2019年12月25日；（二）逾期利息：以3600000元为基数，按照月利率2%，从2019年12月26日开始计算至被告还清借款本金时止】； 三、被告金国才、骆俊峰对被告吕跃琼的上述债务承担连带责任保证； 四、如被告吕跃琼不履行上述债务，原告南宁市金通小额贷款有限公司可就被告金国才名下坐落于柳州市屋（证号：柳房权证字第××号）拍卖、变卖所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权。 上述应当履行的义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费53414元，保全费5000元，公告费700元，共计59114元（原告已预交），由被告吕跃琼、金国才、骆俊峰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  谢君钧 人民陪审员  周巧云 人民陪审员  胡凤平 二〇二〇年十一月二日 法官 助理  黄其威 书 记 员  张 咪 附相关法律规定： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条【债的定义】债是按照合同的约定或者依照法律之规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律之规定履行义务。 第九十条【借贷之债】合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条【债务的清偿】债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题之规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条 【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条【担保物权的担保范围】担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。