安徽省合肥高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0191民初4463号 原告：平安普惠融资担保有限公司,住所地江苏省南京市鼓楼区集庆门大街272号1幢3806、3807室,统一社会信用代码91320000717881554L。 法定代表人:YONGSUKCHO,董事长。 委托诉讼代理人：王少恒，北京盈科（芜湖）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈安安，北京盈科（芜湖）律师事务所律师。 被告：刘琼,女,1967年12月29日出生,汉族,住安徽省合肥市包河区。 委托诉讼代理人：王志成，系刘琼丈夫，住址同上。 原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）诉被告刘琼追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员钱越适用简易程序于2020年10月26日公开开庭进行审理。原告平安普惠公司的委托诉讼代理人王少恒、被告刘琼的委托诉讼代理人王志成到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告平安普惠公司诉称：2017年10月16日,出借人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）与刘琼签订《授信协议》，约定:出借人向刘琼授信借款688000元,授信期限为2017年10月16日至2022年10月15日期间。同日，金安小贷公司与刘琼签订《借款合同》，约定：刘琼向金安小贷公司申请借款100000元，借款期限为36个月，年利率9.2%。2017年11月1日，金安小贷公司与刘琼签订《借款合同》，约定：刘琼向金安小贷公司申请借款500000元，借款期限为24个月,年利率8.8%。 2017年10月16日,原告与刘琼签订《最高额委托担保合同》，约定:原告对被告在上述《授信协议》期限内发生的债务承担连带责任保证担保。原告与金安小贷公司签订了《最高额保证合同》，约定：原告为刘琼的上述债务提供连带保证责任。同日,刘琼与原告签订《最高额反担保抵押合同》，约定：刘琼提供位于安徽省合肥市包河区××道××号××小区××幢××室房产提供反担保抵押。之后,双方办理了抵押登记手续。 上述合同签订后,金安小贷公司依约履行了出借义务，于2017年10月16日向刘琼交付借款100000元，于2017年11月1日向刘琼交付借款500000元。刘琼未能履行合同约定还本付息,金安小贷公司要求原告履行保证责任。2020年1月6日,原告为被告代偿借款本金、利息及罚息共计65396.88元。原告履行保证责任后取得追偿权,且多次要求被告履行付款义务未果。原告诉至法院，请求判令：1、被告支付原告代偿款65396.88元（第一笔代偿款40776.7元，其中代偿本金39318.43元、利息986.25元、罚息472.02元；第二笔代偿款24620.18元，其中代偿本金22630.5元、利息165.96元、罚息1823.72元）;2、被告支付原告担保费2953.33元（第一笔担保费1053.33元；第二笔担保费1900元）;3、被告支付代偿滞纳金3095.45元（暂计算2020年1月6日至2020年3月16日期间,以后按代偿款65396.88元为基数按年利率24%计算至款清之日止）;4、被告支付原告为实现债权产生的律师代理费10000元;5、被告向原告承担抵押担保付款责任,且原告有权对被告所有的位于安徽省合肥市包河区××道××号××小区××幢××室房产折价,或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 被告刘琼答辩称：对原告诉请我方欠付金额有异议，且原告应提供相关的证据予以证明，原告收取我方的各项费用合计计算标准过高。 经审理查明：2017年10月16日,金安小贷公司与刘琼签订《授信协议》，约定:出借人向刘琼授信借款688000元,授信期限为2017年10月16日至2022年10月15日期间。还款日为本协议项下所有单笔借款为固定还款日，即借款均在每月的固定日还款，具体日期以平安普惠APP上显示的为准。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他的欠付款项向出借人履行担保责任。 同日，刘琼与金安小贷公司签订了《借款合同》，约定：刘琼向金安小贷公司申请借款100000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率9.2%，还款方式为36期等额本息。2017年11月1日，金安小贷公司与刘琼签订《借款合同》，约定：刘琼向金安小贷公司申请借款500000元，借款期限为24个月,年利率8.8%。二份合同均约定：借款人逾期发生保证人全额代偿的,出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息,直至清偿完毕之日或代偿之日止。 2017年10月16日,原告（乙方）与刘琼（甲方）签订《最高额委托担保合同》一份及《补充协议》二份，约定:乙方为甲方与金安小贷公司的借款合同提供连带责任担保，担保费计费方式为从主合同项下每笔借款实际发放日起至借款全部结清日止按月计费。第一笔借款月担保费率为0.4%，月担保费为400元；第二笔借款月担保费率为0.38%，月担保费为1900元。甲方逾期且发生乙方代偿的，从乙方代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿违约金，直至借款人偿还全部款项。乙方履行保证责任后有权向甲方追偿以下款项：1、乙方代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等；2、乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等。 同日，原告与金安小贷公司签订了《最高额保证合同》，约定：原告为刘琼向金安小贷公司的借款合同提供连带保证责任,保证范围包括主合同项下借款人向出借人承担的债务本金、利息等款项。同日，刘琼与原告签订《最高额反担保抵押合同》，约定：刘琼提供位于安徽省合肥市包河区××道××号××小区××幢××室（房地权证合包字第8××1号）房产为原告的连带保证担保提供反担保抵押,担保范围包括原告履行连带保证责任项下代偿全部款项、被告在委托担保合同项下的债务,以及原告实现债权的费用。双方办理了抵押登记手续，原告办理了他项权证。 上述合同签订后,金安小贷公司依约履行了出借义务，于2017年10月16日向刘琼交付借款97000元，于2017年11月1日向刘琼交付借款485000元。刘琼未能履行合同约定还本付息,金安小贷公司要求原告履行保证责任。2020年1月6日,原告为被告代偿借款本金、利息及罚息共计65396.88元（第一笔代偿款40776.7元，其中代偿本金39318.43元、利息986.25元、罚息472.02元；第二笔代偿款24620.18元，其中代偿本金22630.5元、利息165.96元、罚息1823.72元）。原告履行保证责任后取得追偿权,且多次要求被告履行付款义务未果。 上述事实，有原告所提交《授信协议》、《借款合同》、借款发放凭证、《最高额委托担保合同》及《补充协议》、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》、不动产登记证明、他项权证、代偿回单、代偿告知书、履行保证责任证明函、《法律服务专项委托合同》等证据及其当庭陈述予以证实。 本院认为：案涉合同均系各方当事人的真实意思，内容不违反法律、行政法规规定，合法有效，各方当事人均应按约全面履行合同义务。刘琼未按约按期履行还款义务，平安普惠公司承担了代为还款的保证责任。平安普惠公司在承担保证责任后依法有权向刘琼予以追偿，故平安普惠公司要求刘琼支付其代为偿还的借款本息65396.88元，有事实和法律依据，本院予以支持。 根据《最高额委托担保合同》及补充协议约定，刘琼应支付平安普惠公司逾期未支付的担保费，第一笔担保费1053.33元、第二笔担保费1900元，合计2953.33元。 平安普惠公司理赔后，刘琼未按约定予以偿还，应承担相应的违约责任，现平安普惠公司要求按照年利率24%支付滞纳金，但参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”的规定，本案借贷行为发生在2019年8月20日前，利率应按照不超过本案起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍进行计算，即15.4%（中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年10月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR为3.85%）。 平安普惠公司主张支付律师费10000元，仅提供法律服务专项委托合同，未提供其实际支出的证据，故因证据不足，本院不予支持。其要求对刘琼提供抵押的位于安徽省合肥市包河区××道××号××小区××幢××室房屋享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告刘琼于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿款65396.88元及滞纳金（以65396.88元为基数，自2020年1月6日起按年利率15.4%的标准计至款清之日止）； 二、被告刘琼于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费2953.33元； 三、原告平安普惠融资担保有限公司有权对被告刘琼提供抵押的位于安徽省合肥市包河区××道××号××小区××幢××室（房地权证合包字第8××1号）房屋折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如给付义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1836元，减半收取为918元，由被告刘琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  钱越 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  窦静 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。