福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初3354号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行，住所地福建省泉州经济技术开发区。 负责人：吴鹰毓，该行行长。 委托诉讼代理人：郭伟峰，北京市京师（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈燕雅，北京市京师（泉州）律师事务所律师。 被告：邱麒仁，男，1963年10月3日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行（以下简称：农行开发区支行）与被告邱麒仁信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人陈燕雅到庭参加诉讼，被告邱麒仁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.邱麒仁偿付农行开发区支行信用卡欠款本金66042.79元，截至2020年8月6日的利息、逾期还款违约金、手续费共计30460.35元，及自2020年8月7日起至实际还款之日止按中国农业银行金穗贷记卡章程及中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定计算的利息、逾期还款违约金；2.邱麒仁承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年2月24日，邱麒仁向农行开发区支行申办信用卡。农行开发区支行向邱麒仁发放卡号为4637××××6241的信用卡。邱麒仁在用卡过程中未能依约履行还款义务，截至2020年8月6日尚欠信用卡欠款本金66042.79元，利息、逾期还款违约金、手续费30460.35元。邱麒仁逾期后经催收未果，农行开发区支行遂提起本案诉讼。 邱麒仁书面辩称，对拖欠信用卡欠款本金66042.79元无异议，但认为双方约定的利息利率过高，应参照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价贷款基准利率计算。且认为双方未约定逾期还款违约金或消费手续费的计算方式，对农行开发区支行的该部分主张应不予支持。 农行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，邱麒仁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据或书面质证意见，视为其放弃举证、质证的权利。农行开发区支行提供的证据具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实作如下认定：2014年2月24日，邱麒仁向农行开发区支行申请办理金穗贷记卡并填写了贷记卡申请表。邱麒仁在申请表上载明的“本人已阅读和理解《中国农业银行金穗卡贷记卡章程》和《中国农业银行金穗卡贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”下方签字捺印确认，并于申请表末页抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”后签字捺印确认。农行开发区支行审批通过了邱麒仁的申请，于2014年3月3日向邱麒仁核发卡号为4637××××6241的金穗贷记卡一张，邱麒仁被授予的永久信用额度为100000元。邱麒仁用卡过程中未依约偿还透支本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费。截至2020年10月19日，邱麒仁尚欠信用卡欠款本金66042.79元、利息27800.15元、逾期还款违约金5069.26元及消费手续费388.98元。 另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（即邱麒仁）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额自银行记账日起计息。甲方（即农行开发区支行）以日利率万分之五计息。甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方的最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，双方另有约定的除外。本合约由中国农业银行制定和修改。合约修改的，甲方公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲乙双方另有约定的除外。乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接收。《收费标准》最下方记载：以上如有变动，以银行最新公告为准。 中国农业银行股份有限公司信用卡中心在中国农业银行官方网站的信用卡贴士一栏发布《收费标准》，关于分期业务一栏载明，分期付款手续费，最高不超过分期付款金额×分期期数×1.2%。分期业务折算年化手续费率：0%-16.04%。2019年4月26日，中国农业银行股份有限公司在中国农业银行官方网站发布了《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，根据附件ABC(2019)4035-1版本的《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，最低还款额＝信用额度内消费金额*10%＋预借现金交易金额*100%＋分期付款本期应付金额*100%＋前期最低还款额未付部分*100%＋所有费用和利息*100%＋超过账户永久额度使用金额*100%（特定产品最低还款额计算方式以农业银行官方网站产品介绍为准）；乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。 本院认为，农行开发区支行与邱麒仁之间的信用卡合同关系，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方约定的利息计收标准，系双方真实意思表示，未违反法律规定。邱麒仁辩称利息标准过高，依据不足，对其抗辩本院不予采纳。邱麒仁使用信用卡透支后，未能按照合同的约定偿还欠款本金、利息已构成违约，应承担相应的违约责任。现农行开发区支行要求邱麒仁支付尚欠信用卡欠款本金66042.79元及按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算的利息，本院予以支持。邱麒仁申请账单分期业务，依据双方约定及中国农业银行股份有限公司信用卡中心在中国农业银行官方网站公示发布的《收费标准》，邱麒仁应支付手续费。邱麒仁抗辩双方未约定消费手续费，依据不足，对其抗辩本院不予采纳。邱麒仁应支付截至2020年10月19日尚欠的手续费388.98元。本案双方当事人并未约定违约金，农行开发区支行并未提供其与邱麒仁协议约定收取违约金的证据，故本院对农行开发区支行主张的违约金不予支持。邱麒仁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、邱麒仁应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行信用卡欠款本金66042.79元、手续费388.98元及相应利息（截至2020年10月19日的利息27800.15元，及自2020年10月20日起至实际还款日止按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算的利息）； 二、驳回中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2213元，减半收取计1106.5元，由中国农业银行股份有限公司泉州经济技术开发区支行负担25元，由邱麒仁负担1081.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人应依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的依法追究刑事责任。 审 判 员 王清波 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 林钢泉 书 记 员 庄 恺 本判决引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。