安徽省合肥高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0191民初4487号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：王少恒，北京盈科（芜湖）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈安安，北京盈科（芜湖）律师事务所律师。 被告：周圆圆，男，1985年9月1日出生，汉族，住安徽省蚌埠市淮上区。 被告：张莉蓉，女，1985年8月24日出生，汉族，住安徽省蚌埠市淮上区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告周圆圆、张莉蓉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王少恒、被告周圆圆到庭参加诉讼，被告张莉蓉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、周圆圆、张莉蓉偿还理赔款合计853014.3元（第一笔理赔本金777120.01元、利息21772.88元、罚息323.79元;第二笔理赔本金53496.85元、利息300.77元）;2、周圆圆、张莉蓉支付逾期保险费合计836.35元（第一笔784.08元、第二笔52.27元）;3、周圆圆、张莉蓉支付滞纳金31706.54元（以理赔款853014.3元为基数，以日0.063%的标准计至款清之日止，现暂计算2020年4月27日至2020年6月25日期间为31706.54元）;4、周圆圆、张莉蓉支付律师费损失10000元；5、周圆圆、张莉蓉对上述四项诉讼请求承担抵押担保付款责任，且平安保险公司对周圆圆、张莉蓉所有的位于安徽省合肥市蜀山区××路××号××幢××室房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；6、周圆圆、张莉蓉承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：2019年2月27日，平安保险公司与周圆圆就提供保证保险的承保服务，签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定：合作期限自2019年2月27日起至2027年2月27日止，保证保险的金额不超过1208000元。周圆圆足额缴纳保费并提供房产抵押作为理赔后债权的担保。同日，平安保险公司与周圆圆、张莉蓉签订了《最高额抵押合同》，约定：抵押物为周圆圆所有位于安徽省合肥市蜀山区××路××号××幢××室房产，抵押担保的最高金额为1208000元。当日，周圆圆的妻子张莉蓉向平安保险公司出具共有及共同债务声明一份，声明认可上述协议中周圆圆所发生的债务系夫妻共同债务，愿承担连带清偿责任。之后，双方办理了抵押登记手续。 2019年2月27日，中航信托股份有限公司（以下简称中航信托公司）与平安保险公司、周圆圆签订《三方协议》，约定：平安保险公司（保险人）为周圆圆（投保人）与中航信托公司（被保险人）借款保证保险的承保人。同日，周圆圆与中航信托公司订立《个人贷款授信额度合同》，约定：中航信托公司给予周圆圆额度为905000元的个人经营贷款授信，授信期间为2019年2月27日至2027年2月27日。平安保险公司为周圆圆的借款提供个人借款保证保险的承保。 2019年2月27日，周圆圆与中航信托公司签订《借款合同》，借款金额为900000元、借款期限为36个月、还款方式为36期分摊式，借款利率为年利率9.2%。2019年2月27日，平安保险公司出具保证保险保险单，保证保险金额为990000元，每月保费费率为0.12%，即每月保险费为1069.2元。约定：在平安保险公司理赔后，周圆圆应当偿还理赔款，并以理赔金额为基础按每日0.063%承担逾期还款违约金及承担催收产生的其他费用。2019年8月8日，周圆圆与中航信托公司签订《借款合同》，借款金额为60000元、借款期限为36个月、还款方式为36期分摊式，借款利率为年利率9.2%。2019年8月8日，平安保险公司出具保证保险保险单，保证保险金额为66000元，每月保费费率为0.12%，即每月保险费为71.28元。保险条款同前述保单。 上述协议签订后，中航信托公司依约向周圆圆交付借款，但周圆圆未能按照约定还本付息，自2020年2月5日开始逾期，平安保险公司于2020年4月27日向中航信托公司支付全部理赔款项895558.23元。后平安保险公司多次要求周圆圆、张莉蓉根据约定偿还上述理赔款项未果，特诉至法院，望判令如所请。 周圆圆辩称，我方对平安保险公司诉请的本息金额有异议，利息和所谓的服务费、手续费、保险费过高，不符合国家相关法律规定，请求法院予以调低。 张莉蓉未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年2月27日，平安保险公司（甲方）与周圆圆（乙方）签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定：乙方向甲方申请保证保险，并由甲方承担保险赔付责任。业务有效期自2019年2月27日至2027年2月27日。保证保险金额最高不超过1208000元。同日，平安保险公司与周圆圆、张莉蓉签订了《最高额抵押合同》，约定：周圆圆、张莉蓉将位于合肥市蜀山区××路××号××幢××室（房地权证合蜀字第8××6号、第8××7号）房屋抵押给平安保险公司，抵押担保的主债权为债权人在自2019年2月27日至2027年2月27日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，抵押担保最高本金金额为1208000元，并办理了抵押登记手续，平安保险公司办理了他项权证。同日，张莉蓉作为周圆圆的配偶出具《共有及共同债务声明》，对周圆圆案涉借款同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿，并同意以涉案房产提供抵押担保。 2019年2月27日，中航信托公司与周圆圆签订《个人贷款授信额度合同》，约定：中航信托公司给予周圆圆905000元授信额度，授信额度的使用期限为2019年2月27日止2027年2月27日，平安保险公司为借款人全部借款本息（含罚息复利等）的99%承担保证保险责任；平安普惠融资担保有限公司为借款人全部借款本息（含罚息复利等）的1%承担保证责任。同日，中航信托公司与平安保险公司、周圆圆签订了《三方协议》，约定：平安保险公司作为保险人对周圆圆（投保人）与中航信托公司(被保险人)之间的借款提供保证保险。 2019年2月27日，平安保险公司根据周圆圆的投保,出具了《保证保险保险单》，约定：保证保险金额为990000元，月保险费率为0.12%，每月保险费为1069.2元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；本保险实行绝对免赔，免赔金额为投保人所欠被保险人借款本息的1%；从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金等。同日，周圆圆与中航信托公司签订了《借款合同》，约定：周圆圆向中航信托公司申请借款900000元，借款期限为36个月、还款方式为36期分摊式还款，借款利率为年利率9.2%。后中航信托公司于2019年3月5日按双方借款合同约定的受托支付方式向李媛账户内发放借款。 2019年8月8日，平安保险公司根据周圆圆的投保,出具了《保证保险保险单》，约定：保证保险金额为66000元，月保险费率为0.12%，每月保险费为71.28元，保险条款同前述保单。2019年8月8日，周圆圆与中航信托公司签订了《借款合同》，约定：周圆圆向中航信托公司申请借款60000元，借款期限为36个月、还款方式为36期5年分摊式还款，借款利率为年利率9.2%。后中航信托公司于同日向周圆圆发放借款。 后周圆圆未按照借款合同约定偿还中航信托公司的借款，中航信托公司向平安保险公司索赔，平安保险公司于2020年4月26日、4月27日分别按保证保险合同的约定（扣除绝对免赔率1%）支付理赔金额791016.32元（799006.38元×99%）、53467.83元（54007.92元×99%）。 上述事实，有身份证、结婚证、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《夫妻的共有及共同债务声明》、《个人贷款授信额度合同》、《三方协议》、《借款合同》两份、《保证保险投保单》两份、《保证保险保险单》两份、银行业务回单三份、法律服务专项委托合同及当事人陈述等证据予以证实。 本院认为：平安保险公司、周圆圆签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、《三方协议》、《保证保险保险单》、《共有及共同债务声明》系各方真实意思表示，内容不违反相关法律及行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方均具有法律约束力。因周圆圆未按照约定偿还借款本息，导致平安保险公司承担了代为还款的保证保险责任，平安保险公司在承担保证保险责任后依法有权向周圆圆予以追偿，张莉蓉作为共同偿债人应当承担共同还款责任，故平安保险公司要求周圆圆、张莉蓉支付其代为偿还的两笔借款本息844484.15元（791016.32元+53467.83元），有事实和法律依据，本院予以支持。 根据保险单约定，周圆圆应支付平安保险公司逾期未支付的保费，其保费按月偿还，两笔借款周圆圆分别逾期保费含22天，两笔借款逾期保险费合计为836.35元（按每月1069.2元计算为784.08元、按每月71.28元计算为52.27元）。 平安保险公司理赔后，周圆圆未按约定予以偿还，根据双方合同约定，周圆圆应承担相应的违约责任，现平安保险公司要求按照日利率0.063%支付滞纳金，虽年利率未超过24%，但参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”的规定，本案两笔借贷行为发生在2019年8月20日前，利率应按照不超过本案起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍进行计算，即15.4%（中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年10月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR为3.85%）。 平安保险公司主张支付律师费10000元，仅提供法律服务专项委托合同，未提供其实际支出的证据，故因证据不足，本院不予支持。其要求对周圆圆、张莉蓉提供抵押的位于合肥市蜀山区××路××号××幢××室房屋享有优先受偿权的请求，符合双方合同约定，亦不违反法律的禁止性规定，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周圆圆、张莉蓉于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款844484.15元及滞纳金（其中，以791016.32元为基数，自2020年4月26日起按年利率15.4%的标准计至款清之日止；以53467.83元为基数，自2020年4月27日起按年利率15.4%的标准计至款清之日止）； 二、被告周圆圆、张莉蓉于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费836.35元； 三、原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告周圆圆、张莉蓉提供抵押的位于合肥市蜀山区××路××号××幢××室（房地权证合蜀字第8××6号、第8××7号）房屋折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如给付义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费12756元，减半收取为6378元，由被告周圆圆、张莉蓉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  钱越 二〇二〇年十一月二十四日 书记员  窦静 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。