广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初20337号原告：东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：广东省东莞市南城区××××××××××××××××办公楼1708室，统一社会信用代码：914××××××××××396XA。法定代表人：袁某1。委托代理人：罗丽珍，北京德恒（东莞）律师事务所律师。委托代理人：谢景生，北京德恒（东莞）律师事务所律师。被告：谭建革，男，汉族，1974年1月2日出生，住广东省东莞市南城区××××××××××××××，公民身份号码：362××××××××××××736。原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司诉被告谭建革小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后,依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗丽珍、谢景生到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告向原告偿还借款本金1377999元；二、被告向原告支付利息（利息分三部分：1.2019年12月23日至2020年1月22日期间利息18652元；2.2019年12月25日至2020年1月24日期间利息4476元；3.2019年12月5日至2020年1月4日期间利息3927元）；三、被告向原告支付违约金（按年利率24%的标准分段计算如下：1.以949999元为基数，自2020年1月23日起计至清偿之日止；2.以228000元为基数，自2020年1月25日起计至清偿之日止；3.以200000元为基数，自2020年1月5日起计至清偿之日止）；四、被告支付原告为实现本案债权所支出的律师费38000元；五、确认原告对位于广东省东莞市南城区×××××××××××××××××××的房产享有第一顺位抵押权，对房产拍卖、变卖所得价款在上述第一至四项诉求所确定的债权范围内享有优先受偿权；六、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年9月23日，原告与被告签订一份《授信额度协议》（编号：GH190912171655SX01）、一份《最高额抵押合同》（编号：GH190912171655SY01），《授信额度协议》约定被告在协议约定的授信有效期限内可向原告申请使用的最高授信额度为170万元，授信额度的使用期限为2019年9月23日至2027年9月22日。《最高额抵押合同》约定主合同是《授信额度协议》，担保的主债权为自2019年9月23日至2027年9月22日双方签订的借款合同以及其他融资性文件，担保债权之最高本金余额为170万元，被告以其所有的位于广东省东莞市南城区×××××××××××××××××××的房产作为物的担保。双方办理了上述房产的抵押登记手续。在上述《授信额度协议》下原、被告发生了三笔业务。2019年9月23日，原告与被告签订第一份《个人借款合同》（编号：GH190912171655JK01），合同约定被告向原告借款100万元，期限为60个月，借款期限自2019年9月23日至2024年9月22日，借款总应付利息为587892元，具体应付利息详见附件1《每月还款计划表》。同日，原告与被告签订第二份《个人借款合同》（编号：GH190912171655JK02），合同约定被告向原告借款24万元，期限为60个月，借款期限自2019年9月25日至2024年9月24日，借款总应付利息为141096元，具体应付利息详见附件1《每月还款计划表》。2019年12月5日，原告与被告签订第三份《个人借款合同》（编号：GH190912171655JK03），合同约定被告向原告借款20万元，期限为60个月，借款期限自2019年12月5日至2024年12月4日，借款总应付利息为117635元，具体应付利息详见附件1《每月还款计划表》。上述三份借款合同第六条均约定，债务的担保方式为上述编号为GH190912171655SY01《最高额抵押合同》；第九条均约定，如被告未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向原告支付违约金，最低100元起算，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部提前到期。合同第十三条均约定，原告为处理因被告违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由被告承担。合同签订后，原告于2019年9月23日通过银行转账分两笔向被告支付共计100万元、于2019年9月25日通过银行转账分两笔向被告支付共计24万元、于2019年12月5日通过银行转账分两笔向被告支付共计20万元，被告据此分别向原告出具《借款借据》。但被告收款后未按借款合同的约定履行还款义务，原告多次催收未果。根据三份《个人借款合同》、《授信额度协议》及《最高额抵押合同》的约定，原告有权收回贷款本息，并有权要求被告承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费等）。鉴于被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告自身合法权益，原告特具此状，恳请法院判如所请。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。经审理查明，2019年9月23日，原告（乙方）与被告（甲方）签署了《授信额度协议》。协议第二条约定，甲方在本协议约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为1700000元。第五条约定，本协议确定的授信额度的使用期限为自本协议生效之日（即2019年9月23日）至2027年9月22日止。第七条约定，对于依据本协议和单项协议发生的甲方对乙方的债务，双方同意采用由被告提供最高额抵押，并签订相应的最高额抵押合同的方式进行担保。2019年9月23日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签署了《最高额抵押合同》。协议第一条约定，本合同的主合同为抵押权人与被告（以下称债务人）之间于2019年9月23日签署的《授信额度协议》及其修订或补充。第二条约定，抵押人所担保的主债权为自2019年9月23日至2027年9月22日（包括该期间的起始日和届满日），抵押权人依据与债务人签订的借款合同以及其他融资性文件（主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押设立前已经产生。第三条约定，本合同所担保的最高债权额包括最高本金余额为1700000元，以及在主债权发生期限届满之日被确定属于本合同之主债权的本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。第四条约定抵押物为被告名下位于东莞市南城区×××××××××××××××××××的房产。2019年9月23日，原告（贷款人）与被告（借款人）签署了《个人借款合同》，约定借款金额为1000000元，借款期限为60个月（自2019年9月23日至2024年9月22日止），实际借款期限以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期为准。第四条约定，本合同项下的借款总应付利息为587892元，利息从贷款实际发放日起算，按月计算利息，还款方式为等额本金（见附件1）。第六条约定，本合同项下借款人债务的担保方式为借款人与贷款人签订的《最高额抵押合同》。第九条约定，借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期或行使担保物权。第十三条约定，贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。附件1的每月还款计划表反映了每期应当偿还本金、利息的具体金额。2019年9月23日，原告通过其银行账户向被告的银行账户转账支付了贷款本金1000000元。同日，被告向原告出具《东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司借款借据》，确认向原告借款1000000元。原告向本院提交了一份还款明细，主张被告仅按照还款计划表偿还了前面3期本息，其中已还本金50001元，已还利息56673元，之后的借款本息未偿还。2019年9月23日，原告（贷款人）与被告（借款人）签署了《个人借款合同》，约定借款金额为240000元，借款期限为60个月（自2019年9月25日至2024年9月24日止），实际借款期限以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期为准。第四条约定，本合同项下的借款总应付利息为141096元，利息从贷款实际发放日起算，按月计算利息，还款方式为等额本金（见附件1）。第六条约定，本合同项下借款人债务的担保方式为借款人与贷款人签订的《最高额抵押合同》。第九条约定，借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期或行使担保物权。第十三条约定，贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。附件1的每月还款计划表反映了每期应当偿还本金、利息的具体金额。2019年9月25日，原告通过其银行账户向被告的银行账户转账支付了贷款本金240000元。同日，被告向原告出具《东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司借款借据》，确认向原告借款240000元。原告向本院提交了一份还款明细，主张被告仅按照还款计划表偿还了前面3期本息，其中已还本金12000元，已还利息13601元，之后的借款本息未偿还。2019年12月5日，原告（贷款人）与被告（借款人）签署了《个人借款合同》，约定借款金额为200000元，借款期限为60个月（自2019年12月5日至2024年12月4日止），实际借款期限以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期为准。第四条约定，本合同项下的借款总应付利息为117635元，利息从贷款实际发放日起算，按月计算利息，还款方式为等额本金（见附件1）。第六条约定，本合同项下借款人债务的担保方式为借款人与贷款人签订的《最高额抵押合同》。第九条约定，借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期或行使担保物权。第十三条约定，贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。附件1的每月还款计划表反映了每期应当偿还本金、利息的具体金额。2019年12月5日，原告通过其银行账户向被告的银行账户转账支付了贷款本金200000元。同日，被告向原告出具《东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司借款借据》，确认向原告借款200000元。原告主张被告未按照还款计划表偿还借款本息。此外，原告主张其为案涉纠纷花费律师费38000元，并为此提交了委托代理合同及律师费发票予以证明。另查，案涉约定的抵押房产位于广东省东莞市南城区×××××××××××××××××××的房产，登记在被告名下，权属证书号：粤（2017）东莞不动产权第0297382号;原告为登记的第一顺位抵押权人，抵押方式为最高额抵押，抵押金额为1700000元。以上事实,有原告提供的借款申请表、个人经营贷款业务评审表、授信额度协议、最高额抵押合同、个人借款合同、东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司借款借据、客户收（付）款入账通知、不动产登记证明、还款明细表、委托代理合同、律师费发票、不动产信息查询结果以及本院的庭审笔录等书证附卷为据。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提供的证据进行质证和对原告起诉主张的事实进行抗辩的权利，由此产生的不利法律后果由被告自行承担。案涉《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》应是双方真实自愿意思表示，对双方均有约束力。原告已向被告履行出借借款本金1440000元的义务，现被告未能举证已经清偿案涉借款本息，本院依法采纳原告所述的还款情况。故对原告主张被告尚欠借款本金1377999元以及相应的逾期付款利息、违约金，本院予以采信，原告有权诉请被告偿还案涉借款本金1377999元。原告有权诉请被告偿还案涉借款本金1377999元以及利息27055（从2019年12月23日起计至2020年1月22日止的利息18652元，从2019年12月25日起计至2020年1月24日止的利息4476元，从2019年12月5日起计至2020年1月4日止的利息3927元）。关于原告诉请的利息、违约金，《个人借款合同》第九条约定的违约金标准已经超过了法律规定标准，原告自愿放弃超出部分，主张要求被告按照年利率24%从逾期之日起计算违约金至实际清偿之日止，合法有据，本院予以支持。此外，原告为案涉纠纷支出律师费38000元，根据《个人借款合同》第十三条的约定，原告有权要求被告承担律师费38000元。关于案涉抵押，案涉约定的最高额抵押房产已办理抵押登记，合法有效，原告对案涉抵押房产享有第一顺位的抵押权，就案涉债权享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭建革于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司偿还借款本金1377999元及利息27055元；二、被告谭建革于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付违约金（违约金分三部分计算：①以949999元为本金，按年利率24%从2020年1月23日起计至实际清偿之日止；②以228000元为本金，按年利率24%从2020年1月25日起计至实际清偿之日止；③以200000元为本金，按年利率24%从2020年1月5日起计至实际清偿之日止）；三、被告谭建革于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费38000元；四、原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司有权对被告谭建革名下的位于广东省东莞市南城区×××××××××××××××××××（权属证书号：粤（2017）东莞不动产权第0297382号）享有第一顺位的抵押权，对该房产折价或拍卖后所得的价款，就上述第一至三项判决确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费18335.5元（原告已预交），由被告谭建革负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  李艳婷审判员  刘秋霞审判员  郭 芹二〇二〇年十一月二十三日书记员  谢炳增