广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0406民初1197号 原告：苍梧深通村镇银行有限责任公司,住所地梧州市龙圩区龙圩镇苍梧大道212号1-5层，统一社会信用代码91450400077108888C。 法定代表人：赵军生，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：陈泽铭，该公司员工。 被告：潘永雄，男，1966年2月24日出生，汉族，职业不详，住梧州市龙圩区。 被告：陈翠柳（被告潘永雄之妻），女，1969年10月2日出生，壮族，职业不详，住梧州市龙圩区。 原告苍梧深通村镇银行有限责任公司（以下简称苍梧深通村镇银行）与被告潘永雄、陈翠柳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告苍梧深通村镇银行的委托诉讼代理人陈泽铭到庭参加了诉讼，被告潘永雄、陈翠柳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告苍梧深通村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告潘永雄、陈翠柳于2018年5月4日签订的合同编号为007902018I00013号的《授信合同》；2.判令被告潘永雄、陈翠柳共同归还贷款本金858000元并支付利息（含复利、罚息），截至2020年6月11日，利息（含复利、罚息）共41237.15元，合计899237.15元，从2020年6月12日起，利息（含罚息、复利）按照上述《授信合同》约定的标准计算，计至全部贷款还清之日为止；3.判令原告对被告潘永雄名下的位于梧州市龙圩区物业拍卖或变卖所得价款优先受偿；4.本案的诉讼费用全部由被告负担。事实和理由：2018年5月4日，原告与被告潘永雄、陈翠柳签订《授信合同》（合同编号为007902018Ｉ00013号），合同约定：原告向被告潘永雄、陈翠柳提供借款人民币1100000元，以被告潘永雄名下位于梧州市龙圩区房屋做抵押担保，借款期限60个月，借款用于经营流动资金（种植桉树300000元，梧州市报废车船回收拆解有限公司苍梧经营部800000元），授信申请人选择的还款方式为：按月付息，按月定额还本金11000元，余额到期还清。合同签订后，原告与被告依法办理了抵押登记手续，抵押登记时间为2018年5月17日。被告应于每月1日归还贷款本息给原告，双方在《授信合同》的第十二条中约定：“本合同项下全部债务（本合同中统称“欠款”）指授信申请请人欠授信人的一切款项包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、授信人为实现本合同项下贷款债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代授信申请人垫付的相关费用等款项。”第三十条约定：“授信申请人或担保人违约，授信人有权以授信人认为合适的方式依法处置担保物并优先受偿，担保人须按授信人要求协助授信人办理一切必要手续，处置方式包括但不限于：1.授信人直接以担保物折价或者拍卖、变卖担保物；2.依法定程序处理担保物。”第四十一条约定：“发生下列情况，授信人有权终止本合同、宣布所有已发放贷款提前到期、停止发放未发放的贷款，授信申请人应按授信人要求立即偿还已发放的贷款及其他欠款，担保人应按授信人要求立即履行担保责任：授信申请人资信状况下降或信用记录恶化的。”第四十二条：“如授信申请人和担保人违约，授信申请人和担保人违约，授信人有权分别或采取以下违约制裁措施，授信申请人和担保人对此没有异议：1.要求授信申请人归还或者提前归还已发放的贷款、欠款和其他授信；2.有权要求担保人履行担保责任，代为清偿或提前清偿本合同项下全部欠款；3.有权中止/终止执行合同或单方面解除合同。”第四十三条约定：“发生下列任一情形，授信人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款：授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的。”合同签订后，原告依约于2018年5月25日贷出了1,100,000元给被告。贷款发放后，被告只归还了部分贷款本息，现已经出现逾期，2020年4月份开始至贷款到期日2020年6月11日都没有还款。经原告多次催收，授信申请人均不履行还款义务，原告的合法权益受到严重损害，原告只有向法院起诉，请法院支持原告的全部诉讼请求。 原告苍梧深通村镇银行对其主张提供的证据有：1.《授信合同》，证明原告与被告签订《授信合同》的事实；2.《最高额抵押担保合同》，证明原告与被告签订《最高额抵押担保合同》的事实；3.借款借据，证明原告已借出1,100,000元给被告；4.贷款账户查询，证明截止至2020年6月11日，被告欠原告的贷款情况；5.苍梧深通村镇银行贷款交易明细，证明被告的还款情况；6.被告身份证复印件，证明被告的身份情况；7.被告结婚证，证明两被告的关系；8.不动产登记证明，证明被告物业已抵押给原告的事实；9.贷款账户查询，证明截止至2020年11月9日，被告总欠的借款本金为822,000元、到期的借款本金为52,000元、逾期利息（含罚息、复利）为89,809.52元。 被告潘永雄、陈翠柳未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告潘永雄、陈翠柳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃陈述和举证、质证的权利。原告苍梧深通村镇银行提交的证据具备真实性、关联性、合法性的证据特征，具有证明力，能够证明其陈述的事实，本院依法对原告苍梧深通村镇银行陈述的事实予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年5月4日，原告授信人（贷款人）、被告潘永雄、陈翠柳授信申请人（借款人）、担保人（抵押人）签订了一份合同编号为007902018I00013号的《授信合同》，合同约定：贷款用途为用于经营流动资金（种植桉树300,000元，梧州市报废车船回收拆解有限公司苍梧经营部800,000元）；借款金额为1,100,000元，借款期限为60个月（五年），即从2018年5月4日起至2023年5月4日止，贷款额度内贷款年利率为7.8%，贷款额度内贷款年利率为固定利率（贷款实际发放金额、起始日及到期日、利率、付息日以《借款借据》为准）；贷款每期还款日（还本日和付息日）指定为每月1日；借款人每出现一次逾期，贷款人有权将贷款执行月利率每次增加0.5‰，授信申请人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%。对授信申请人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利；被告选择的还款方式为：按月付息，按月定额还本金11,000元，余额到期还清。原被告在《授信合同》的第十二条中约定：“本合同项下的全部债务（本合同中统称“欠款”）指授信申请人欠授信人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、授信人为实现本合同项下贷款债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代授信申请人垫付的相关费用等款项。”第三十条约定“授信申请人或担保人违约，授信人有权以授信人认为合适的方式依法处置担保物并优先受偿，担保人须按授信人要求协助授信人办理一切必要手续，处置方式包括但不限于：1.授信人直接以担保物折价或者拍卖、变卖担保物；2.依法定程序处理担保物。”第四十一条约定：“发生下列情况，授信人有权终止本合同、宣布所有已发放贷款提前到期、停止发放未发放的贷款，授信申请人应按授信人要求立即偿还已发放的贷款及其他欠款，担保人应按授信人要求立即履行担保责任：1.授信申请人资信状况下降或信用记录恶化的……”第四十二条约定：“如授信申请人和担保人违约，授信申请人和担保人违约，授信人有权分别或采取以下违约制裁措施，授信申请人和担保人对此没有异议：1.要求授信申请人归还或者提前归还已发放的贷款、欠款和其他授信；2.有权要求担保人履行担保责任，代为清偿或提前清偿本合同项下全部欠款；3.有权中止/终止执行合同或单方面解除合同。”第四十三条约定：“发生下列任一情形，授信人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款：授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的。” 同日，原、被告签订了《最高额抵押担保合同》（合同编号为007902018I0001301B）第一条约定“本合同之主合同特指授信申请人潘永雄、陈翠柳与授信人签订的编号为007902018I00013号《授信合同》，主合同与本合同的全部相关条款……”第十四条约定“同意向潘永雄、陈翠柳发放个人可循环贷款人民币1,100,000元，期限五年，由借款人潘永雄名下物业做最高额抵押担保……抵押期限为2018年5月4日至2023年5月4日……。”2018年5月17日，原告与被告依法对上述抵押物办理了抵押登记手续，并协商议定上述抵押登记物价值共计人民币1,811,600元。上述合同签订后，2018年5月25日，原告向被告潘永雄、陈翠柳发放了贷款1,100,000元，贷款初始月利率为6.5‰。贷款发放后，被告返还了部分利息，被告潘永雄、陈翠柳从2020年5月1日开始出现逾期还款，截止至2020年11月9日，被告潘永雄、陈翠柳尚欠原告借款本金822,000元（其中到期借款本金52,000元）。 另查明，被告潘永雄与被告陈翠柳系夫妻关系，双方于1992年3月24日登记结婚。 本院认为，原告苍梧深通村镇银行与被告潘永雄、陈翠柳签订的《授信合同》《最高额抵押担保合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反相关法律法规禁止性规定，是合法有效的。各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告按合同约定向被告潘永雄、陈翠柳发放贷款，被告潘永雄、陈翠柳应当依照合同约定按期足额还款给原告。但被告潘永雄、陈翠柳未按照合同约定归还借款本息，从2020年5月1日开始逾期还款，至今逾期还款6期，属于严重违约行为。依照合同约定，原告有权解除合同、提前收回贷款。因此，原告诉请要求解除合同及要求被告潘永雄、陈翠柳共同归还所欠的借款，理据充分，本院依法予以支持。但原告主张被告按照《授信合同》约定的标准计算逾期利息过高，被告应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍支付利息给原告。原告主张对被告潘永雄名下的位于梧州市龙圩区物业拍卖或变卖所得价款优先受偿，被告潘永雄以其名下的房屋为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权成立，在两被告不能偿还债务时，原告对处置抵押物的价款有优先受偿权。因此，原告要求对本案抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告苍梧深通村镇银行有限责任公司与被告潘永雄、陈翠柳签订的合同编号为007902018I00013号《授信合同》； 二、被告潘永雄、陈翠柳共同归还原告苍梧深通村镇银行有限责任公司借款本金822,000元及利息（含罚息、复利）（利息计算，以借款本金822,000元的实际欠款数为基数，自2020年5月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至实际清偿之日止）； 三、原告苍梧深通村镇银行有限责任公司对本案抵押物即属被告潘永雄名下坐落于梧州市龙圩区房在1100000元范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告苍梧深通村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12,792元（原告已预交法院），由被告潘永雄、陈翠柳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  周燕贞 人民陪审员  肖 锋 人民陪审员  周日超 二〇二〇年十一月十八日 法官 助理  陆凤金 书 记 员  李艳虹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 -10- 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。