石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初875号 原告：段某，女，汉族，1981年9月20日出生，住河北省石家庄市正定县。 原告：刘某，男，汉族，2005年12月9日出生，住河北省石家庄市正定县。 法定代理人：段某，女，汉族，1981年9月20日出生，住河北省石家庄市正定县。 原告：刘常顺，男，汉族，1955年9月6日出生，住河北省石家庄市正定县。 原告：郝兰珍，女，汉族，1954年5月5日出生，住河北省石家庄市正定县。 以上原告的委托诉讼代理人：赵建同，河北济民律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市长安区东大街五号开元中心写字楼19、20层。 负责人：赵津，总经理。 委托诉讼代理人：李宏静，公司员工。 委托诉讼代理人：程龙，公司员工。 原告段某、刘某、刘常顺、郝兰珍与被告中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称平安人寿河北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告段某、刘某、刘常顺、郝兰珍的委托诉讼代理人赵建同、被告平安人寿河北公司的委托诉讼代理人李宏静、程龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告段某、刘某、刘常顺、郝兰珍向本院提出诉讼请求：1、判令被告方继续履行Ｐ240000016318422号人身保险合同，被告向原告进行理赔，依约支付刘栋栋的身故保险金80000元；2、诉讼费用由被告承担。事实及理由：四原告均系已故人员刘栋栋的法定继承人，其中：原告段某系刘栋栋的妻子，原告刘某系刘栋栋的儿子，原告刘常顺系刘栋栋的父亲，原告郝兰珍系刘栋栋的母亲。刘栋栋于2020年5月11日因病去世。2019年3月7日，刘栋栋与被告签订《人身保险合同》，保险合同号码为Ｐ240000016318422，该保险的主险为《平安福泽安康两全保险》，附加险为《福泽重疾及长期意外险》。保险合同约定的身故保险金为80000元，重大疾病保险金为80000元。刘栋栋去世后，原告向被告公司提出了身故保险金及重大疾病保险金的理赔申请。2020年5月15日，被告公司依据《中华人民共和国保险法》第十六条作出《理赔决定通知书》，单方解除了Ｐ240000016318422号保险合同并拒赔。原告认为，刘栋栋生前与被告公司签订的Ｐ240000016318422人身保险合同合法有效，依法应受到法律保护，故依法向贵院提起诉讼，请求及时审理，判如所诉。 被告平安人寿河北公司承认原告段某、刘某、刘常顺、郝兰珍在本案中所主张的投保情况和事故事实，但认为：一、投保人在投保前的住院病史被诊断为多项疾病，投保时未履行如实告知义务；二、本次致被保险人身故的疾病是投保前未告知疾病的加重情形，根据保险法的规定，保险人有权解除保险合同并不承担保险责任；三、保险法第十六条规定的如实告知义务是投保人的法定告知义务，不属于免责条款；四、诉讼费不予承担。 本院经审理认定事实如下：2019年3月7日，刘栋栋（身份证号1301231981××××××××）与平安人寿河北公司签订《平安福泽安康全能版保险合同》，保险合同号码为Ｐ240000016318422，被保险人为刘栋栋，身故受益人为法定，合同生效日为2019年3月8日，该保险包括：主险《福泽安康两全保险》及附加险《平安附加福泽安康重大疾病保险》、《平安附加福泽安康长期意外保险》，以上险种的基本保险金额均为80000元，其中《福泽安康两全保险》保险期间43年，《平安附加福泽安康重大疾病保险》保险期间43年，《平安附加福泽安康长期意外保险》保险期间至被保险人70岁，上述三份保险缴费期均为10年，月缴保费492.88元。段某系刘栋栋妻子，刘常顺系刘栋栋父亲，郝兰珍系刘栋栋母亲，刘某系刘栋栋儿子。段某、刘常顺、郝兰珍、刘某系死者刘栋栋的全部第一顺位继承人。 河北医科大学第一医院出具的刘栋栋的《出院记录》记载：“入院时间：2020-04-2206：06出院时间：2020-05-1113：50入院情况：1、患者青年男性，急性起病；2、患者缘于大约3小时前无明显诱因突发意识不清，呼之无反应，伴恶心、呕吐，呕吐物为胃内容物可见咖啡色样物质，无四肢抽搐，无大小便失禁。被家人紧急送至当地医院，头颅ＣＴ显示：脑干出血（出血量约7ｍｌ）。行简单对症处置后，为求进一步诊治来我院，急诊以脑干出血为诊断收入院......出院诊断：1、高血压3级（极高危）2.脑干出血3.应激性溃疡4.吸入性肺炎5.糖尿病6.呼吸衰竭7.肾功能异常8.乙型××小三阳......”；该院出具的刘栋栋的《病程记录》记载：“......初步诊断：1.脑干出血2.高血压3级（极高危）3.应激性溃疡4.吸入性肺炎......”。正定县殡仪馆出具的《火化证》和正定县城杨庄村委会出具的《证明信》均显示刘栋栋于2020年5月11日去世。刘栋栋去世后，刘栋栋的继承人向平安人寿河北公司提出理赔申请。2020年5月15日，平安人寿河北公司作出《理赔决定通知书》，该通知书记载：“您因Ｄ24000002158030事故提出的理赔申请，本公司经审慎核定，根据保险条款及相关法律，现抱歉的通知您：1.解除Ｐ240000016318422号保险合同并不予退还保险费；2.解除Ｐ240000016318422号保险合同后，歉难给付《福泽重疾》之保险金”。 另查明，《平安福泽安康两全保险》保险条款记载：“......1.1保险责任在本主险合同保险期间内，我们承担如下保险责任：满期生存保险金......身故保险金：（一）基本身故保险金若被保险人身故，我们按身故时本主险合同的基本保险金额给付故保险金......7.6明确说明与如实告知订立本主险合同时，我们会向您说明本主险合同的内容。对本主险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同，发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。上述合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本主险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任”。平安人寿河北公司提供的刘栋栋与平安人寿河北公司签订的保险合同《保障计划确认书》中健康及其他告知部分记载：“一、针对被保险人的询问事项（一）如被保险人为成年人（18周岁及以上），询问事项如下：1.被保险人是否在投保其他保险公司产品时因健康原因被拒保、延期、加费或除外责任，或者申请过理赔？（否）2.被保险人过去一年内是否反复或持续有过下列症状：头痛、眩晕、晕厥、发热、便血、血尿、胸痛、耳鸣、复视、听力或者视力下降、皮肤或粘膜或齿龈出血，咯血、呼吸困难、呕血、黄疸、肌肉萎缩、包块、结节或肿物、皮肤痣有形态大小的改变、原因不明的体重下降超过5公斤？（否）3.被保险人过去两年内是否因健康检查或身体异常而被医生建议住院或手术（包括住院手术、门诊手术、内窥镜手术）？（否）被保险人过去五年内是否曾有住院检查或治疗，且目前尚未痊愈？（否）被保险人是否曾患有或目前患有下列疾病或手术史？或因下列疾病接受过检查或治疗？（否）ａ）肿瘤、器官移植（不含皮肤移植）、造血干细胞移植、原位癌、癌前病变、不典型增生；ｂ）白血病、淋巴瘤、再生障碍性贫血、××毒感染或××；ｃ）脑血管疾病、良性脑肿瘤、脑炎及脑膜炎、脑梗、脑出血、癫痫、多发性硬化、重症肌无力、阿尔茨海默病、帕金森氏综合症、精神疾病；ｄ）高血压、糖尿病、心脏疾病、心脏瓣膜疾病、主动脉疾病；ｅ）肺纤维化、肺气肿、哮喘、终末期肺病；ｆ）酒精性肝病、××、肝硬化、慢性肠炎、肠息肉、慢性肾脏疾病、肾上腺疾病、多囊肾、慢性萎缩性胃炎、胃溃疡、消化道溃疡、胰腺炎、甲状腺疾病（包括结节）；ｇ）象皮病、风湿性疾病、系统性红斑狼疮、视网膜疾病；重度或特重度烧烫伤、严重残疾（包括失明、失聪、一个及以上肢体腕关节或踝关节以上缺失或功能丧失）；智能障碍；ｈ）乳房肿物或包块（40周岁以上女性）、慢性宫颈炎（35周岁以上女性）、宫颈上皮内瘤变（ＣＩＮ）......”，该2份《保障计划确认书》内容一致，投保人签字处均有“刘栋栋”签名。平安人寿河北公司提供的刘栋栋的回访录音记录：“95××1：您好，我是平安保险公司服务人员，你好。刘栋栋：嗯，你好。95××1：请问您是刘栋栋先生吗？刘栋栋：嗯，是的。95××1：刘栋栋您好，我的工号是0353,您之前平安公司投保福泽安康两全保险，根据保监会要求，跟您做一个电话回访，同时将会进行全程录音。95××1：首先，跟您核对一下您的出生年月日是什么时候？刘栋栋：1981年10月17日。95××1：好的，现在跟您核对一下，保单您收到了吗？刘栋栋：刚收到。95××1：请问《保障计划确认书》是您本人签名的吗？刘栋栋：对对。95××1：您投保的平安福泽安康两全保险，保费是492.88元，交10年每月交一次，保障期限43年，对吗？刘栋栋：对对。 又查明，正定县人民医院于2018年12月5日出具的刘栋栋的《入院记录》记载：“......既往史：既往“高血压”病史6年，血压最高达220／ｍｍＨｇ，未口服降压药；发现左下肺隔离症4年，未行特殊治疗......”；该院出具的刘栋栋的《出院记录》记载：“入院时间2018年12月3日，出院时间2018年12月10日，入院情况：患者以“活动后气短、胸闷4年余、加重7天”为主诉住院......出院诊断：冠心病不稳定型心绞痛扩张型心肌病心力衰竭新功能ＩＶ级高血压3级（很高危）脂肪肝左下肺隔离症肺部感染高脂血症动脉粥样硬化症××病毒携带者......”。 本院认为，刘栋栋作为投保人和被保险人，其与平安人寿河北公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。保险单及保险条款所约定的内容均为保险合同内容，双方当事人均应当依据该保险合同的约定享有权利、承担义务。关于被告提出的投保人及被保险人刘栋栋在投保时未尽如实告知义务，被告有权解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任的抗辩意见，本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十六条：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同......投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费......”。本案中，刘栋栋作为投保人和被保险人，其在投保过程中（2019年3月7日）接受保险人平安人寿河北公司的健康询问时，对“被保险人过去五年内是否曾有住院检查或治疗，且目前尚未痊愈？被保险人是否曾患有或目前患有下列疾病或手术史？或因下列疾病接受过检查或治疗？......ｄ）高血压、糖尿病、心脏疾病、心脏瓣膜疾病、主动脉疾病”等问题在回答时均选择了“否”，并签字确认。但实际情况却是刘栋栋在投保日（2019年3月7日）之前的过去5年（2018年12月3日至2018年12月10日）曾在正定县人民医院住院并在因患有“冠心病不稳定型心绞痛扩张型心肌病心力衰竭新功能ＩＶ级高血压3级（很高危）脂肪肝左下肺隔离症肺部感染高脂血症动脉粥样硬化症××病毒携带者”而住院治疗，且刘栋栋在2020年4月22日因“1.脑干出血2.高血压3级（极高危）3.应激性溃疡4.吸入性肺炎”，进入河北医科大学第一医院急救治疗，并被诊断为高血压3级（极高危）及脑干出血等疾病。由此可见，双方在签订保险合同时，保险人对投保人进行健康事项询问时，投保人未进行如实告知，其隐瞒了自己曾在五年内（2018年12月3日至2018年12月10日）住院治疗，并被诊断患有“高血压3级（极高危）”及“冠心病”等疾病，并在投保时尚未痊愈的事实。投保人刘栋栋明知自身患有相关疾病而故意向保险公司隐瞒，带病投保，而其带病的身体状况使其发生保险事故的风险程度显著增加，足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率。因此，依据上述规定及事实，保险人有权解除合同并对合同解除前发生的保险事故不承担保险赔偿责任。关于原告所称《保障计划确认书》中投保人签名并非刘栋栋本人所签，原告对此并未提供任何证据加以证实。经查，原、被告双方各自提供的《保障计划确认书》中“刘栋栋”的签名笔迹基本一致，在案的95××1电话《回访录音》亦能证实刘栋栋对其签字行为予以了认可，故本院对本案两份《保障计划确认书》中刘栋栋签字的真实性予以确认。关于原告所提本案保险合同条款7.6条约定的“明确说明与告知”条款系免责条款，被告对此并未作特殊的提示和明确说明，故该内容不生效的意见，经查，该条款内容系《中华人民共和国保险法》第十六条的法律条文，即订立合同过程中保险人的明确说明义务与投保人的如实告知义务，上述义务系订立合同时双方的法定义务，并不属于免除保险人责任的条款，被告未对该条款内容进行特殊的提示和明确说明，并不违反法律规定，原告认为被告对此并未作特殊的提示和明确说明，据此主张该条款不生效，没有法律依据，本院不予采纳。综上，原告要求被告继续履行Ｐ240000016318422号人身保险合同，并向原告赔偿刘栋栋身故保险金80000元的诉讼请求没有合同和法律依据，本院对此不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十六条，判决如下： 驳回原告段某、刘某、刘常顺、郝兰珍的全部诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1800元，减半收取计900元，由原告段某、刘某、刘常顺、郝兰珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（地址：石家庄市桥西区，邮编：050093，收件人为材料收转窗口）。上诉案件受理费1800元应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 张璐璐 二〇二〇年十一月二日 法官助理 靳泽鑫 书 记 员 吴梦楠