陕西省周至县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0124民初1960号 原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所地：广州市越秀区解放南路39号。 法定代表人：姚志杰，系该公司总经理。 委托代理人：马龙，陕西秦鼎律师事务所律师。 被告：张某某，女，1987年1月27日出生，汉族，住陕西省周至县。 被告：宋某某，男，1984年9月18日出生，汉族，住陕西省淳化县。 原告广州市网商小额贷款有限责任公司（以下简称广商小贷公司）诉被告张某某、宋某某金融借款合同一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告广州市网商小额贷款有限责任公司委托代理人马龙到庭参加诉讼。被告张某某、宋某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告广商小贷公司向本院提出诉讼请求：依法判令被告张某某向原告支付贷款本金62963.15元及截止2019年9月4日逾期利息2642.27元、滞纳金231.24元、罚息1378.21元，合计67214.87元，并支付从2019年9月5日起至贷款本金还清之日止，以62963.158元为基数，按《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》贷款条款约定的方法，计算逾期利息、滞纳金和罚息；2、被告宋某某对以上款项承担连带清偿责任；3、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2018年1月13日，被告张某某到原告西安市的办公处（西安市碑林区新兴际华大厦）签署了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》，该表载明申请贷款金额280000元，用于装修，贷款期限24个月。同日，被告宋某某签署了《共同还款∕连带担保承诺书》，宋某某同意为该笔贷款承担连带清偿责任，并在承诺书上签字。在两被告签署上述申请表之前，原告工作人员向被告解释了贷款条款，被告表示已完全知悉并充分理解，愿意接受各项条款约束。同日，原告与被告张某某双方签署了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》，载明：贷款品种为综合消费贷，贷款金额为150000元，贷款期限24期，指定还款日为每月15日，贷款到期日为贷款期限（数）届满日，月利率为1.75%，还款方式为等额本息。2018年1月15日，原告按照双方的约定通过上海银联电子支付服务有限公司向被告张某某的银行账户发放贷款150000元。可是被告自2019年6月15日起就不再依约还款，原告曾多少催促被告偿还借款本息及其他费用，但被告始终置之不理。截至起诉之日被告仍拖欠本金62963.15元及利息、罚息和滞纳金。原告认为，被告行为已经构成违约，其行为严重侵害了原告的合法权益，原告为维护自身权益特诉至法院，请求法院判如所请。 被告张某某未到庭，也未进行答辩。 被告宋某某未到庭，也未进行答辩。 本院经审理查明事实如下：二被告系夫妻关系。2018年1月13日，被告张某某向广商小贷公司提交了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》，载明：贷款期限24个月，贷款金额28万元，贷款用途装修。张某某在申请表上手书以下内容：“贵公司已向本人充分提示贷款条款，服务项目条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束。”该申请表上附有《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》，载明：本贷款的合同利率为贷款确认书上确认的利率（手续利率）；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率[上浮50%]加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付款项按照日息[0.08%]收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金应为当期应付未付款项（不含罚息）的[1%]且不低于人民币20元；申请人发生本合同项下的违约时，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，本公司还有权选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分（由公司视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；（3）每发生一项违约行为，将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限），并立即执行；（4）采取公告、委托代理机构清收、提起诉讼等方式进行清收；（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等。2018年1月13日，广商小贷公司与张某某共同签订了《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》，确定了贷款期限为24个月，贷款金额为15万元，指定还款日为每月15日，贷款到期日为贷款期限（数）届满日，月利率为1.75%，放款账户为中国工商银行62220326**********，还款账户为中国工商银行62220326**********，还款方式为等额本息。在“借款人申明”栏处载明：本人清楚知悉且明确同意遵守《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》的各项款条款要求及各项贷款项目计收标准。广商小贷公司在“确认及签署栏”加盖了合同专用章，张某某在借款人处签字捺印。同日，被告宋某某向原告广商小贷公司出具了《共同还款∕连带担保承诺书》一份。自愿为张某某所贷的15万元提供连带责任保证。担保期间为直至贷款本息及相关费用清偿完毕。2018年1月15日，原告广商小贷公司向被告张某某的中国工商银行622203260*********账户付款15万元。自2018年2月15日起至2019年4月15日被告张某某每月15日前按时归还本息7707.85元，另，原告广商小贷公司收取被告张某某服务费4500元。根据原告提供的《还款计划表》显示：2019年5月31日，被告实还第16期2019年5月15日本金707.43元、利息1114.24元、罚息86.54元、复息14.71元、滞纳金77.08元，此后被告张某某再未还款。审理中，原告对诉讼请求变更为要求被告张某某归还本金62963.15元及从2019年5月16日起至贷款还清之日止计算的利息、罚息、违约金，利息、罚息、违约金合计按每月2%计算。 以上事实有原、被告身份信息、《广州市网商小额贷款有限公司贷款申请表》、《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》、《共同还款∕连带担保承诺书》、银联电子支付交易凭证、庭审笔录在卷佐证。 本院认为，案涉协议系签约各方的真实意思表示，内容除逾期还款合并计收的利息和违约金约定标准过高外，其余内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告网商小贷公司向被告张某某履行了发放贷款的义务，但被告张某某并未能按合同约定履行还款义务，其行为构成违约，应承担还本付息的违约责任。被告宋某某自愿为被告张某某承担连带责任保证，原告要求其承担连带清偿责任，本院应予支持。关于张某某欠付的本金和利息。张某某借款本金为15万元，约定还款方式为24期等额本息，月利率为1.75%。张某某归还了第16期借款的本金707.43元、利息1114.24元、罚息86.54元、复息14.71元、滞纳金77.08元，被告拖欠剩余本金为62963.15元。因此被告应从2019年5月16日起支付原告利息。被告未按约定支付利息，应按约定支付逾期利息、罚息及违约金。关于逾期利息、罚息及违约金。《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》中约定的逾期利息、罚息及违约金合计标准超过年利率24%，诉讼中，广商小贷公司自愿按照年利率24%标准要求张某某一并主张逾期利息、罚息及违约金，符合法律规定，本院予以支持。逾期利息、罚息、违约金应以被告欠付本金62963.15元为基数，自2019年5月16日起按年利率24%计算至本金清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张某某于本判决生效之日起十日内向原告广州市网商小额贷款有限责任公司归还借款本金62963.15元； 二、被告张某某于本判决生效之日起十日内向原告广州市网商小额贷款有限责任公司支付逾期利息、罚息、违约金（逾期利息、罚息、违约金共以欠付本金62963.15元为基数，按照年利率24%，自2019年5月16日起计算至实际履行之日止）； 三、被告宋某某对以上款项承担连带清偿责任。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1480元，其它诉讼费560元，共计2040元（原告已预交），由被告张某某负担，并于判决履行时向原告一并支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 长  李建会 人民陪审员  韩亲民 人民陪审员  畅 达 二〇二〇年十一月九日 法官 助理  武 珊 书 记 员  李泽通