安徽省舒城县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1523民初5142号原告：安徽舒城农村商业银行股份有限公司桃溪支行，住所地安徽省舒城县经济技术开发区三沟街道三沟供电所斜对面。负责人：秦鹏翔，支行行长。委托诉讼代理人：袁金红，男，支行员工。委托诉讼代理人：郭昌忠，男，公司员工被告：朱来东，男，1956年9月24日出生，汉族，住安徽省舒城县。被告：陶方明，女，1957年11月20日出生，汉族，住安徽省舒城县。被告：胡仁财，男，1983年9月5日出生，汉族，住安徽省舒城县。委托诉讼代理人：朱孝光，舒城县南港镇法律服务所法律工作者。被告：李俊梅，女，1989年5月27日出生，汉族，住安徽省舒城县。委托诉讼代理人：朱孝光，舒城县南港镇法律服务所法律工作者。原告安徽舒城农村商业银行股份有限公司桃溪支行与被告朱来东、陶方明、胡仁财、李俊梅金融借款、担保合同纠纷一案，本院于2020年10月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人袁金红、郭昌忠，被告朱来东，被告胡仁财、李俊梅委托诉讼代理人朱孝光到庭参加诉讼，被告陶方明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安徽舒城农村商业银行股份有限公司桃溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱来东、陶方明给付原告结欠借款本金400000元及相关利息、罚息至付清之日止。利息按年利率8.05%自2016年5月21日计算，罚息自2017年5月22日按合同利率的50%计算；2、判令被告朱来东、陶方明给付原告借款本金人民币400000元及相关利息、罚息至付清之日止。利息按年利率12%自2016年5月21日计算，罚息自2017年5月22日按合同利率的50%计算；3、原告对被告朱来东、陶方明提供的抵押物变现价值在1、2项诉请范围内享有优先受偿权；4、被告胡仁财、李俊梅对以第2项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：2015年5月15日原告与被告签订了舒城农商行桃溪支行最高额抵字第5493132015130009号《最高额抵押合同》，约定以房地权皖舒字第00036913号、房地权皖舒字第00056433号房地产权为担保物提供最高额抵押，对原告于2015年5月15日至2020年5月15日期间向被告发放的贷款提供最高额抵押担保，最高债权额为人民币400000元。办理了抵押登记。2016年5月21日，原告与朱来东、陶方明签订了舒城农商行桃溪支行个人借字第5493131120160060号和舒城农商行桃溪支行金农易贷字第5493131120160061号借款合同，并与胡仁财、李俊梅签订了舒城农商行桃溪支行最高额保字第341361549320160000169号最高额保证合同。合同约定，原告向被告提供两笔400000元的借款，期限一年，利率分别为年利率12%和年利率8.05%。合同签订后，原告向朱来东、陶方明发放了贷款。借款期满后，被告一直拒不归还。担保人也拒绝承担担保责任。朱来东对原告诉称事实无异议，愿意偿还借款。胡仁财辩称，贷款到期后原告未及时催要，导致利息损失扩大，原告应承担扩大的损失。李俊梅对保证合同的签名提出异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告举证1.营业执照、法定代表人身份证明，证据2.朱来东、陶方明身份证，证据3.胡仁财、李俊梅身份证，证据4.最高额抵押合同，证据5.他项权证书，证据6.借款合同，证据7.借款借据，证据8.催收通知，均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认。根据上述证据，审理查明事实如下：2015年5月15日原告安徽舒城农村商业银行股份有限公司桃溪支行与被告朱来东、陶方明签订《最高额抵押合同》，合同约定两被告以其所有的位于舒城县城关镇安天·盛世名城23-302号、合安路水泥厂住宅楼2#5层504室房屋，为其自2015年5月15日至2020年5月15日期间借款等提供抵押担保。担保最高本金为400000元，担保范围包括借款本金、利息、罚息等，抵押权人应在诉讼时效期间内行使抵押权。同日双方办理了抵押登记，抵押债权数额为800000元。2016年5月21日原告与朱来东、陶方明签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同约定原告提供额度400000元可循环使用借款，期限自2016年5月21日至2018年5月21日，单笔借款期限不超过一年，年利率8.0475%，逾期还款加收50%罚息。朱来东、陶方明以《最高额抵押合同》中房屋抵押担保。原告于2016年5月21日发放了贷款。2016年5月21日，原告与朱来东、陶方明签订《个人借款合同》，合同约定原告向朱来东、陶方明提供一年期400000元贷款，年利率12%，按季结息，被告提供保证担保。同日原告与被告胡仁财、李俊梅签订《最高额保证合同》，合同约定，胡仁财、李俊梅为朱来东、陶方明2016年5月21日至2021年5月21日期间借款提供连带责任保证担保，担保最高额为本金400000元，担保范围包括借款本金、利息、罚息等，保证期间到合同全部债务履行期满后两年止。原告于2016年5月21日发放了贷款。借款到期后，借款人未还款，担保人亦未履行担保责任。原告分别于2017年5月20日、2017年12月10日、2019年11月18日向被告朱来东、胡仁财催要。本院认为：原告安徽舒城农村商业银行股份有限公司桃溪支行与被告朱来东、陶方明之间的金融借款合同合法有效，双方均应按约履行。朱来东、陶方明获得贷款后未按合同约定期限偿还借款，违反了双方约定，应承担偿还借款本息，并给付逾期罚息的违约责任。朱来东、陶方明以其舒城县城关镇安天·盛世名城23-302号、合安路水泥厂住宅楼2#5层504室房屋提供抵押担保，双方办理了抵押权登记，原告对朱来东、陶方明抵押的房屋折价、拍卖、变卖的价款在最高债权额内享有优先受偿权利。原告与被告胡仁财、李俊梅签订的担保合同亦合法有效，双方对保证方式、担保范围予以约定，现朱来东、陶方明未履行还款义务，胡仁财、李俊梅应承担连带清偿责任。借款到期前一日及期满后原告多次向胡仁财催要，故被告胡仁财辩解贷款到期后原告未及时催要，导致利息损失扩大，与事实不符，不予采信。李俊梅虽对保证合同的签名提出异议，但其既未提供证据证明，亦未作出合理解释，亦不能成立。综上所述，原告安徽舒城农村商业银行股份有限公司桃溪支行诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱来东、陶方明于本判决生效后十日内偿还原告安徽舒城农村商业银行股份有限公司桃溪支行借款本金800000元及利息、罚息（按照双方约定分别计算）；二、被告朱来东、陶方明未依照第一项规定履行义务时，原告安徽舒城农村商业银行股份有限公司桃溪支行有权以舒城县城关镇安天·盛世名城23-302号、合安路水泥厂住宅楼2#5层504室房屋折价或拍卖、变卖的价款在最高额800000元内优先受偿；三、被告胡仁财、李俊梅对其中400000元借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16175元，由朱来东、陶方明负担。案件受理费应当在裁判文书生效后七日内交纳，逾期本院将强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  陈国宏人民陪审员  苏盛卫人民陪审员  胡章永二〇二〇年十一月十日法官助理柯康茹书记员张莉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。