广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初3146号原告：上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市×××××××××“大唐盛世”第一幢首层7-10号商铺及二层202室，统一社会信用代码914××××××××××××660。负责人：吕均宏。委托诉讼代理人：范丹霞、张淑娴，分别是广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师、实习律师。被告：吕华祥，男，1990年7月22日出生，汉族，居民身份证住址湖北省应城市×××××××。被告：廖月红，女，1990年5月17日出生，汉族，居民身份证住址广西平南县××××××××××××。被告：肇庆市好客房地产开发有限公司，住所地肇庆市××××肇庆上海城售楼部，统一社会信用代码914××××××××××××535.法定代表人：陶某1。原告上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行诉被告吕华祥、廖月红、肇庆市好客房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行的委托诉讼代理人范丹霞、张淑娴到庭参加了诉讼，被告吕华祥、廖月红、肇庆市好客房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告吕华祥、廖月红签订的《个人购房担保借款合同》及《上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）》。2、判令被告吕华祥、廖月红立即向原告归还借款本金人民币160377.45元；并按照《个人购房担保借款合同》及“借款借据”的约定如实向原告支付借款利息、罚息至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2020年05月19日所产生的利息24189.13元、罚息157.85元）。3、判令被告吕华祥、廖月红立即向原告支付律师费2000元。以上暂合计人民币186724.43元。4、请求判令被告吕华祥、廖月红承担本案的诉讼费、保全费以及实际产生的公告费等；5、请求判令被告肇庆市好客房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。6、请求判决原告有权对被告吕华祥、廖月红名下位于肇庆市端州区×××××××××××××××××××××××在前述第2、3、4项诉讼请求范围内行使抵押权之优先受偿权。事实与理由：为支持被告肇庆市好客房地产开发有限公司开发的肇庆市端州区×××××××黄浦花苑销售，原告（协议甲方）与被告肇庆市好客房地产开发有限公司（协议乙方）签订《合作协议》，第三条约定由原告向肇庆市端州区×××××××黄浦花苑的购买者提供住房按揭贷款；第六条约定被告肇庆市好客房地产开发有限公司（乙方）为相应购房者向原告提供阶段性的、不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为借款人的债务履行期届满之日起两年，但，自个人购房贷款发放之日起至抵押的房产取得《不动产权证书》，并将办妥抵押登记后的《不动产登记证明》交给甲方保管之日止，被告肇庆市好客房地产开发有限公司（乙方）的保证责任解除；担保范围为借款人欠原告（甲方）的全部贷款本息、违约金、由于还款造成的透支账户透支本息、为实现债权的其他相关费（包括但不限于诉讼费用、保全费、律师费等）;被告肇庆市好客房地产开发有限公司（乙方）作为保证人，不再就每笔贷款逐笔同原告（甲方）、借款人共同签署《个人购房担保借款合同》。被告吕华祥、廖月红与被告肇庆市好客房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同（预售）》，合同约定被告吕华祥、廖月红向被告肇庆市好客房地产开发有限公司购买坐落于肇庆市端州区×××××××××××××××××××××××，被告吕华祥、廖月红支付购房款首期140000元，剩余购房款210000元以银行借款方式支付。随后，被告吕华祥向原告申请住房按揭贷款，经原告核准同意向被告发放贷款。2016年12月1日，原告作为贷款人、抵押权人，被告吕华祥作为借款人、抵押人，被告廖月红作为共同还款人、抵押财产共有人，双方签订编号为268××××××××732130301的《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告提供借款人民币210000元用于购买于肇庆市端州区×××××××××××××××××××××××的房屋，借款期限为10年。合同第6条明确约定抵押担保范围。合同第14.5条、14.13条约定了借款利率与罚息利率。合同第14.11.1条明确了被告抵押财产及抵押财产登记。合同第11条、12条及第14.13条、14.14条明确约定了违约责任及处理。合同第13.8条约定法律适用和争议解决等。合同第14.7条被告吕华祥、廖月红指定将贷款款项直接支付给被告肇庆市好客房地产开发有限公司。合同签订后，原告于2016年12月01日向被告发放了贷款210000元，双方签订《个人贷款借款凭证（借据）》并明确借款起息日为2016年12月01日，贷款到期日为2026年12月01日，初始执行年利率为4.655%计息。上述款项皆已支付给被告肇庆市好客房地产开发有限公司。然而，在合同履行期间，被告吕华祥、廖月红自2018年1月出现逾期付息。暂计至2020年5月19日，该债的本金余额为人民币160377.45元，欠付的借款利息24189.13元、罚息157.85元，合计184724.43元。原告认为，被告吕华祥的行为已经构成严重违约，原告根据《个人购房担保借款合同》的第9.2条、11条、12条、14条约定，要求被告吕华祥应按合同约定归还全部借款本息人民币并承担实现债权的全部费用。此外，被告廖月红作为共同还款人，其应对本案的债务及相关费用承担共同连带偿还责任。被告肇庆市好客房地产开发有限公司自愿为被告吕华祥、廖月红提供连带责任保证担保，依法应当对被告吕华祥、廖月红的上述债务承担连带清偿责任。为维护自身的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院依法作出公正的裁决。被告吕华祥、廖月红、肇庆市好客房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，没有提交书面答辩意见和证据，也没有出庭核对原告上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行提供的证据。经审理查明，2015年10月14日，原告与被告肇庆市好客房地产开发有限公司签订《合作协议》，约定肇庆市好客房地产开发有限公司为购房者提供阶段性、不可撤销连带责任担保，担保期限为自签署本合同（个人担保借款合同）之日起至抵押的房产取得《房屋所有权证》，并将办妥抵押登记的《房屋他项权证》交原告保管之日止。2016年12月1日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款金额21万元；借款期限为120个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%；等额本息还款；抵押房产为被告名下位于肇庆市端州区×××××××××××××××××××××××的房产，担保范围及于贷款本息及其他相关费用；被告未按时还款的，原告有权宣布贷款提前到期，有权计收利息、罚息均按借款利率上浮50%计收。2017年6月2日，原告与被告就上述抵押房产办理预购商品房抵押权预告登记。2016年12月2日，原告向被告指定账户发放贷款21万元，借款期限至2026年12月1日。被告借款后并未约还款，截至2020年9月22日，尚欠借款本金152596.36元、利息4233.63元、罚息105.71元。上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行与广东金桥百信（肇庆）律师事务所签订了《委托代理协议》，委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师代理本案诉讼，并约定支付律师基础费用2000元。本院认为：原、被告签订的上述合同是各方真实意思表示，合同依法成立、有效，各方均应依约履行。被告借款后未依约还款，原告请求解除案涉合同及要求被告吕华祥、廖月红偿还尚欠本息，理据充分，本院依法予以支持。对于原告要求对被告吕华祥、廖月红名下的案涉房屋享有优先受偿权的请求。虽然被告吕华祥、廖月红提供案涉的房产作为涉案借款的抵押物，但仅办理预告抵押登记，并没有办理抵押权登记手续，抵押权的取得应以相关部门颁发他项权证书为准，原告未享有对上述房产的优先受偿权。故对原告的该项请求，本院不予支持。对于原告要求被告肇庆市好客房地产开发有限公司对被告吕华祥、廖月红上述债务承担连带清偿责任的请求。被告肇庆市好客房地产开发有限公司在与原告签订的《合作协议》处盖章予以确认，根据《合作协议》的约定，被告肇庆市好客房地产开发有限公司应对被告吕华祥、廖月红的上述债务承担连带清偿责任。故对原告的该项请求，本院予以支持。原告因本案委托律师代理诉讼约定支付律师费2000元，这是原告为实现债权而发生的必要和合理的费用，并无违反律师收费的相关规定，本院予以认定，根据上述合同的约定，该费用应由被告承担。被告吕华祥、廖月红、肇庆市好客房地产开发有限公司经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十三条，第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行与被告吕华祥、廖月红签订的《个人购房担保借款合同》及《上海浦东发展银行个人贷款借款凭证》。二、被告吕华祥、廖月红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金152596.36元及利息、罚息[截至2020年9月22日，利息4233.63元、罚息105.71元；自2020年9月22日起至实际清偿之日止，利息、罚息以实欠本金为基数，按双方签订的《个人购房担保借款合同》及《上海浦东发展银行个人贷款借款凭证》的约定计算]；三、被告吕华祥、廖月红应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行支付律师费2000元。四、被告肇庆市好客房地产开发有限公司对上述第二、三项判项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。本案受理费人民币4450元、财产保全费1453.62元（原告已预交），由被告吕华祥、廖月红、肇庆市好客房地产开发有限公司负担。被告吕华祥、廖月红、肇庆市好客房地产开发有限公司在本判决生效之日起十日内直接向原告上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李光强审 判 员 梁小茵审 判 员 董炽文二〇二〇年十一月四日法官助理 员黎婧书 记 员 黄安玉