广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初11136号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，任行长。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。被告：毛小燕，女，1985年9月8日出生，汉族，住江西省丰城市隍城镇。被告：符继刚，男，1983年9月7日出生，汉族，住江西省丰城市隍城镇。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告毛小燕、符继刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序审理，后因被告下落不明需公告送达，本案依法变更为适用普通程序，并于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟晓到庭参加诉讼。被告毛小燕、符继刚经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告毛小燕立即偿还尚欠原告的全部借款本息52043.39元（其中本金45385.47元，利息4738.4元，罚息1390.19元，复利529.33元，暂计至2020年3月27日），以及自2020年3月28日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金45385.47元为基数按罚息年利率27.54%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率27.54%计算）；2.判令被告符继刚对被告毛小燕的前述全部债务承担连带清偿责任；3.判令被告毛小燕、符继刚承担本案的全部诉讼费用及财产保全费等相关费用。事实和理由：原告与被告毛小燕于2018年4月14日签订《个人信用贷款合同》，合同约定，被告在本合同项下从原告处可获得不超过人民币510000元的授信额度，具体贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等以原告出具的《个人贷款确认书》为准。据《个人贷款确认书》，原告向被告毛小燕提供信用贷款并于2018年4月14日向被告划款人民币7万元，货款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.53%,还款方式为等额还款。合同第五条约定，如被告拖欠本金或利息、费用等构成违约的，原告有权将本合同项下贷款利率调整为按原约定利率上浮30%执行，并且原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还已发放的全部贷款本金和结清利息及相关费用，同时有权按照约定的利率加50%计收罚息、复利；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告承担。被告符继刚与被告毛小燕为夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚烟关系存续期间，且该债务用于夫妻共同生活所需，属于夫妻共同债务，故被告符继刚应对被告毛小燕前述全部债务承担连带清偿责任。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告毛小燕却未依约履行还款义务，截止至2020年3月27日，被告一共拖欠原告途期本息52043.39元，原告已多次催缴，被告毛小燕却一直拖，至今仍未结清，其行为已违反合约，原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求被告提前偿还贷款本息及相关费用。原告为维护自身的合法权益，根据《贷款合同》第六条约定的条款，特向贵院提起诉，请求如前，请依法判决。被告毛小燕、符继刚未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本复印件、两被告身份证复印件、两被告结婚证复印件、《个人信用贷款合同》原件、《个人贷款确认书》原件、欠款本金及利息情况表原件、新一贷个人贷款业务客户还款清单原件。被告毛小燕、符继刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，可互相印证，形成完整的证据链，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年4月14日，原告（乙方）与被告毛小燕（甲方）签订《个人信用贷款合同》。该合同约定，1.甲方在本合同项下从乙方可获得不超过510000元的授信额度，甲方有权向乙方申请分次使用可用额度。本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，贷款金额、贷款期限、具体贷款利率以《个人贷款确认书》内容为准，还款方式为等额还款法；2.如甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；3.甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；4.甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；5.甲方提供“广东省佛山市南海区某单位宿舍”作为有效送达地址，上述送达地址适用于因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议解决程序包括一审、二审、执行程序等各诉讼程序，法院各项法律文书按前述地址送达的，甲方均认可为有效送达，送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等未能实际接收的，则邮件退回之日为送达之日。原告提交的《个人贷款确认书》显示，借款人为毛小燕，贷款金额为70000元，贷款利率为月利率1.53%，贷款用途为旅游，贷款期限为36个月，起贷日为2018年4月14日，到期日为2021年4月14日，还款方式为等额还款。贷款合同签订后，原告依约向被告毛小燕发放了上述贷款，但被告毛小燕从2019年8月14日开始逾期还款，截止至2020年3月27日，被告毛小燕欠原告本金45385.47元、利息4738.4元、罚息1390.19元、复利529.33元。另查，被告毛小燕、符继刚于2004年登记结婚，案涉债务发生于两被告夫妻关系存续期间。本院认为，原告与被告毛小燕签订的《个人信用贷款合同》系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。被告毛小燕在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及利息，显属违约，原告请求被告毛小燕归还尚欠借款本金45385.47元及暂计至2020年3月27日的利息4738.4元、罚息1390.19元、复利529.33元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2020年3月28日之后的罚息、复利按年利率27.54%计算过高，本院调整为合共以尚欠本金为基数按年利率24%计算，超出年利率24%的部分本院不予支持。关于被告符继刚应否对案涉债务承担责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”原告陈述被告毛小燕借款是用于夫妻共同生活，但未提供证据证明案涉借款是用于两被告共同生活，故案涉债务应为被告毛小燕的个人债务，原告主张被告符继刚对案涉债务承担连带责任无事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告毛小燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金45385.47元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截止到2020年3月27日，利息4738.4元、罚息1390.19元、复利529.33元；自2020年3月28日起至实际清偿之日止，罚息、复利合共以本金45385.47元为基数按年利率24%计算）；二、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1101.08元（原告已预交），由被告毛小燕负担（被告毛小燕直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  方璟华人民陪审员  梁少台人民陪审员  周润萍二〇二〇年十一月六日书 记 员  孔婉桐