广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初4831号原告：中国农业银行股份有限公司广州从化支行，住所地：广州市从化街口街河滨南路23号，统一社会信用代码：914401018912762371。负责人：邹锦君，职务行长。委托诉讼代理人：叶绍葵，北京德恒（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李碧云，北京德恒（广州）律师事务所律师。被告：潘文通，男，汉族，1994年3月8日出生，住广州市从化区。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行诉被告潘文通金融借款合同纠纷一案，根据原告申请，本院于2020年9月15日依法作出（2020）粤0117财保80号民事裁定书，裁定查封被告潘文通名下位于广州市从化区×××路×××号×××幢×××房（不动产权证号：粤[2018]广州市不动产权第×××号）的房产。本案于2020年9月23日立案受理后，于2020年11月13日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人叶绍葵到庭参加了诉讼，被告潘文通经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求:一、判令被告潘文通向原告清偿欠款本金168580.99元及利息、分期手续费、逾期还款违约金(利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按期计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%按约计算；暂计至2020年6月14日，利息为479.49元、手续费为1066.66元、逾期还款违约金为431.79元；自2020年6月15日起，利息、分期手续费、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止）；二、判令被告潘文通承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实和理由：2019年2月14日，被告向原告申请办理中国农业银行“乐分易”分期业务及金穗贷记卡。在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告填写并签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。根据《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》（下称申请表）约定，分期本金为20万元；分期期数为60期；分期手续费费率为16%，分期手续费为3.2万；根据贷记卡领用合约第4.1条约定，若被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据领用合约第4.3条及领用合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。按照领用合约约定，原告有权对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，被告出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，并根据被告还款情况收取利息、复利、分期手续费、诉讼费以及实现债权和担保权的费用。2019年4月17日，原告向被告发放贷款20万元。而被告长期无法按期偿还贷款本息，经原告数次催收后，被告至今仍未清偿谕期欠款。为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院。被告潘文通未答辩。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、农业银行广东省分行“乐分易”分期业务申请表、金穗贷记卡申请表及领用合约（均原件），拟证明被告向原告申请分期付款业务及信用卡，原告已向被告发放信用卡，且双方就权利义务已作出明确约定；2、个人业务凭证（原件），拟证明原告依约向被告发放贷款20万元；3、交易流水及账户基本资料（打印件），拟证明被告透支的事实及数额；4、法律文书送达地址确认书（原件），拟证明原、被告就法律文书送达地址已作出明确约定。被告潘文通未提交证据。经审理查明：2019年2月14日，被告潘文通填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行申请办理信用卡,在“客户签阅”处,被告潘文通签名并手写“本人已阅读全部申请资料,充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用载明“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25％，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”“4.3乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5％（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。”2019年2月14日，被告潘文通填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，向原告申请分期金额200000元。《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》第五条约定“乐分易”分期成功后,不论持卡人是否已使用资金,均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费。第十一条约定“申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成违约。”“出现合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金”。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行经审核，为被告潘文通办理了卡号为62×××53的信用卡。2019年4月17日，原告依约向被告潘文通的银行账户发放贷款200000元。根据原告提供的《中国农业银行业务凭证》记载，被告潘文通的分期总本金是200000元，分期手续费总额是32000元，分期期数是60期。根据原告提供的被告潘文通账户基本资料和信用卡交易流水显示,卡号62×××53的账户自2019年9月开始出现持续逾期还款并一直拖欠到期本金、手续费、利息及还款违约金。截至2020年6月14日，被告潘文通尚欠原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行信用卡欠款本金168580.99元、利息479.49元、逾期还款违约金431.79元、手续费1066.66元。另查明，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行于2020年9月14日向本院申请财产保全申请，请求查封被告潘文通名下位于广州市从化区×××路×××号×××幢×××房（不动产权证号：粤[2018]广州市不动产权第×××号）的房产，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行已缴纳了保全费用1373元。本院于2020年9月15日依法作出（2020）粤0117财保80号民事裁定书，裁定查封被告潘文通名下位于广州市从化区×××路×××号×××幢×××房（不动产权证号：粤[2018]广州市不动产权第×××号）的房产。执行结果为查封被告潘文通名下位于广州市从化区×××路×××号×××幢×××房（不动产权证号：粤[2018]广州市不动产权第×××号）的房产，查封期限从2020年9月17日至2023年9月16日止。本院认为：信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行与被告潘文通订立的信用卡领用合约是双方的真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。被告潘文通未按约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行主张被告潘文通偿还信用卡项下欠款本金、利息、逾期还款违约金、手续费的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但根据公平原则及相关法律规定，利息、逾期还款违约金、手续费的计算总标准以不超过年利率24%为限。被告潘文通经本院合法传唤未到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘文通自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行偿还借款本金168580.99元及利息、逾期还款违约金、手续费（计至2020年6月14日的利息479.49元、逾期还款违约金431.79元、手续费1066.66元，从2020年6月15日起的利息、逾期还款违约金、手续费按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计至款项清偿之日止）；以上利息、违约金、手续费的计算总标准以不超过年利率24%为限；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1856元，诉讼保全费1373元，合计3229元（原告已预交），由被告潘文通负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按本案判决确定的一审案件受理费同等金额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄柏灵二〇二〇年十一月十六日法官助理黄嘉慧书记员冯家锐