甘肃省嘉峪关市城区人民法院民事判决书（2020）甘0271民初2095号原告：中国银行股份有限公司嘉峪关分行，营业场所嘉峪关市新华中路42号，统一社会信用代码91620200224643523X。负责人：魏晓。委托诉讼代理人：王丽娟，甘肃正天合（酒泉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘娟。被告：石居鹏，现羁押于嘉峪关市看守所，公民身份号码×××。被告：魏媛娥，住嘉峪关市，公民身份号码×××。被告：嘉峪关巨龙置业发展有限公司，统一社会信用代码91620200556270970C。法定代表人：柴丽萍。委托诉讼代理人：杜鹃。原告中国银行股份有限公司嘉峪关分行（以下简称中国银行嘉峪关分行）诉被告石居鹏、魏媛娥、嘉峪关巨龙置业发展有限公司（以下简称巨龙置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行嘉峪关分行委托诉讼代理人王丽娟、刘娟，被告石居鹏、巨龙置业公司委托诉讼代理人杜到庭参加诉讼。被告魏媛娥经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行嘉峪关分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告石居鹏签订的《个人商业用房贷款合同》；2.判令被告石居鹏、魏媛娥清偿贷款本金613333.2元、利息5973.1元、罚息86.43元，共计619392.73元（计算至2020年2月26日）；3.被告石居鹏、魏媛娥偿还自2020年2月27日至一审判决生效后指定的履行期满之日的利息及罚息；4.被告石居鹏、魏媛娥承担本案为实现债权的律师费37164元；5.被告巨龙置业公司对以上1-4项承担连带保证责任；6.原告对位于嘉峪关市××路抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；7.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年8月25日，原告和被告石居鹏签订《个人商业用房贷款合同》，约定被告石居鹏向原告贷款920000元用于购买嘉峪关市机场南路龙湖华庭1288号商铺1288-2号，贷款期限10年，还款方式为按月等额本金，若未按约定期限还款，就逾期部分按逾期贷款罚息利率计收罚息。同时，原告与巨龙置业公司签订《个人贷款保证合同》，约定巨龙置业公司对上述贷款承担连带责任保证，其保证范围为《个人商业用房贷款合同》项下的全部债务包括本金、利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用）、其他因借款人违约给债权人造成的损失和其他应付费用，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。被告石居鹏、魏媛娥以其申请贷款的嘉峪关市××路作为抵押，并在房管局办理了抵押登记。合同签订后，原告如约向被告发放了该笔贷款，截止2020年2月26日被告未能按时还款，且保证人也未能履行连带保证责任。鉴于被告的违约行为，原告已无法与被告继续履行合同，根据《合同法》及签订的合同约定，住房贷款合同提前到期，被告应当一次性清偿剩余贷款本金、利息、罚息及实现债权的其他所有费用，巨龙置业公司作为保证人，应对上述款项承担连带保证责任。为此，原告提起诉讼。石居鹏辩称，对事实无异议，对诉讼请求前三项无异议，律师费过高，按合同约定应当承担，但我现在没有能力支付。魏媛娥未作答辩。巨龙置业公司辩称，对事实无异议，我方在原告处有保证金，2019年7月至2020年7月，我方还款136376元，承担连带责任没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的《个人商业用房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、还款明细、保证金扣款明细、房屋抵押权预告登记、民事诉讼委托合同及代理费发票，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月25日，中国银行嘉峪关分行（贷款人）与石居（借款人）、巨龙置业公司（保证人）签订《个人商业用房贷款/保证合同》，约定的主要内容有：1.贷款本金920000元，贷款期限10年；贷款用途为购置嘉峪关市龙湖华庭1288号商铺1288-22号，购房面积287.06平方米，价值1842925.2元；贷款利率为5.88%，采用浮动利率，每12个月为一个浮动周期；2.借款人授权贷款人发放贷款时将贷款划入巨龙置业公司中行雄关广场支行账号×××账户内，贷款利息自实际放款日起计算；3.还款方式为按月等额本金还款法，还款账户为石居104552541635账户，约定还款日2020年8月25日，首次还款日2016年9月25日，借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收50%；4.贷款担保方式为抵押，以嘉峪关市龙湖华庭1288-22号商铺（面积287.06平方米，价值1842925.2元）做全程担保，魏媛娥抵押物共有人处签字；5.保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿近、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用承担保证责任，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同约定要求保证人履行保证责任，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，终止或解除本合同并将保证人在债权人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的账户内的款项划扣以清偿保证人对债权人所负全部或部分债务。合同签订当日，中国银行嘉峪关分行向借款人发放贷款920000元。2016年8月19日，双方办理了预购商品房抵押权预告登记（嘉峪关市房预嘉市字第00052657号），权利人中国银行嘉峪关分行，义务人石居鹏、魏媛。贷款合同履行过程中，石居鹏偿还了部分借款本息。2019年7月至2020年7月，中国银行嘉峪关分行从巨龙置业公司扣划保证金136376元。截止2020年9月1日，借款人石居鹏尚欠借款本金559666.51元、利息2742.37元、罚息17.85元。原告为实现债权提起诉讼产生律师费37164元。本院认为，原告中国银行嘉峪关分行与被告石居鹏、巨龙置业公司签订的《个人商业用房贷款/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。中国银行嘉峪关分行已按合同约定履行了贷款发放义务，被告未按合同约定按期足额偿还当期应还借款本息，其行为已构成违约，致使合同目的不能实现，合同依法解除。《个人商业用房贷款/担保合同》解除后，担保人仍应对债务人的债务在保证范围内承担连带保证责任。故原告请求解除合同及要求石居鹏、魏媛娥归还未偿还借款本金和利息、罚息并要求巨龙置业公司对上述借款承担保证责任的的主张，本院予以支持。被告石居鹏、魏媛娥以其所购房屋为借款提供抵押担保，但双方办理的是抵押权预告登记手续，原告为抵押房屋的抵押权预告登记权利人，在办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗第三方针对该房屋进行处置，并非是对抵押权预告登记的房屋享有现实抵押权。因此，房产上设定的抵押权预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，在抵押权未设立的情况下，原告主张对抵押权预告登记的房屋享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。关于原告主张的律师代理费，双方对此在合同中已明确约定由债务人、担保人承担，故对原告的该项请求，本院予以支持。被告魏媛娥经传票传唤未到庭，视为其放弃答辩、质证等权利，应承担由此产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第一款、第一百七十六条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司嘉峪关分行与被告石居鹏、被告巨龙置业有限公司于2016年8月25日签订的《个人商业用房贷款/担保合同》（编号JU6PCB20160028）；二、被告石居鹏、魏媛娥于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国银行股份有限公司嘉峪关分行借款本金559666.51元及利息2.37274元、罚息17.85元（截至2020年9月1日），合计562426.73元，并按合同约定的利率承担自2020年9月2日起至一审判决生效后指定的履行期满之日的利息和罚息；三、被告石居鹏、魏媛娥于判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司嘉峪关分行支付律师代理费37164元；四、被告嘉峪关巨龙置业发展有限公司对上述第二、三项承担连带清偿责任；五、被告嘉峪关巨龙置业发展有限公司承担保证责任后，有权向被告石居鹏、魏媛娥偿；六、驳回原告中国银行股份有限公司嘉峪关分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务或者其他义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息及迟延履行金。案件受理费10366元，由被告石居鹏、魏媛娥负担9329元，中国银行股份有限公司嘉峪关分行负担1037元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省嘉峪关市中级人民法院。审判长 马小勇人民陪审员 胡 育人民陪审员 汪春美二〇二〇年十一月九日法官助理 薛 花书记员 李牧遥