广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0983民初3538号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司朱砂支行（统一社会信用代码：914××××××××072767R）,住所地广东省信宜市朱砂镇朱砂圩（朱砂镇207国道旁）。负责人：岑文友，该支行行长。委托诉讼代理人：李飞龙，男，该行资产保全部办事员，电话：189****×030。被告：彭飞，男，1987年4月27日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××××****，电话：157****×218。被告：黄梅，女，1988年8月10日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××××****，电话：136****×621。被告：农桂芬，女，1970年6月12日出生（公民身份号码：532×××××××********），壮族，住广东省信宜市×××××××****，电话：136****×867。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司朱砂支行（以下简称农商银行朱砂支行）与被告彭飞、黄梅、农桂芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行朱砂支行的委托诉讼代理人李飞龙到庭参加诉讼。被告彭飞、黄梅、农桂芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行朱砂支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告彭飞与原告于2018年5月22日签订的编号为：100×××××××××××187的《个人借款合同》；2.判令被告彭飞、黄梅共同偿还借款本金24805.08元及支付利息2110.29元(利息计至2020年9月19日止，此后利息按借款合同约定的利率计算方法另计至还清借款之日止)给原告；3.判令被告农桂芬对上述诉讼请求第一项的债务承担连带清偿责任；4.本案的一切诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告彭飞于2018年5月22日与原告签订编号为100×××××××××××187的个人借款合同。合同中包括以下约定：1.由被告彭飞向原告借款40000元，用途为经营商店，借款期限为三年，即从2018年5月22日至2021年5月21日。2.约定贷款利率为浮动利率，贷款利率=基准利率×(1+上浮比例)，上浮比例为基准利率上浮45%，确定签约时的基准月利率为3.9583‰，确定签约时贷款月利率为5.7396‰。贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的贷款利率水平上上浮40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息。3.合同约定还款方式为等额本息还款法。4.合同约定由以下《保证合同》编号：101×××××××××××772、作为《个人借款合同》的担保合同。5.101×××××××××××921约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼。同日，原告与被告黄梅、农桂芬签订了上述编号的《保证合同》，约定由两被告为该笔贷款提供连带责任保证担保。原告于2018年5月22日发放贷款40000元给被告彭飞(借据编号：200×××××××××××364)，至此，原告已按合同约定履行完毕发放贷款义务。截至起诉时止，被告彭飞尚欠原告本金24805.08元及支付利息2110.29元(利息计至2020年9月19日止，此后利息按借款合同约定的利率计算方法另计至还清借款之日止)。被告借款后，未依约履行还本交息义务，并经原告多次催收仍不能按时归还全部欠款，违背了合同约定及诚实信用原则，原告有权要求被告立即偿还贷款本息及支付相关费用。被告彭飞、黄梅为夫妻关系，本案借款属于夫妻共同债务，被告黄梅对该笔借款知情，应承担共同偿还责任。被告农桂芬作为连带责任保证人，根据《担保法》的相关规定，应对该笔贷款的本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院查明事实，判决如前述诉讼请求。原告农商银行朱砂支行对其主张提供的证据有：1.被告彭飞、黄梅、农桂芬身份证复印件各1份、被告彭飞、黄梅结婚证复印件1份；2.彭飞个人借款合同复印件1份、黄梅保证合同复印件1份、农桂芬保证合同复印件1份；3.借款借据复印件1份；4.逾期未还款查询表复印件1份；5.彭飞贷款账户明细清单复印件1份。被告彭飞、黄梅、农桂芬不作答辩，也没有出庭应诉及提供证据材料。本院经审理认定事实如下：2018年5月22日，原告农商银行朱砂支行作为贷款人（乙方）与被告彭飞作为借款人（甲方）共同签订一份《个人借款合同》（合同编号：100×××××××××××187），该合同主要约定：甲方向乙方借款4万元，甲方借款将用于经营商店。本合同约定借款期限为三年，即从2018年5月22日至2021年5月21日；本合同约定的贷款利率为浮动利率，本合同项下的利率为月利率，上浮比例为45%；本合同签订时基准利率为3.9583‰，本合同签订时贷款利率为5.7396‰；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；甲方的还款按照先还息后还本，息随本清的原则偿还；按等额本息还款法偿还借款本金；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：《保证合同》101×××××××××××772、《保证合同》101×××××××××××921。甲方发生下列任一情况，均构成违约：2.甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；16.甲方违反本合同约定的其他义务。甲方违约的，乙方有权行使下述一项或几项权利：3.按本合同约定借款本金总额的百分之五向甲方收取违约金或按逾期贷款利率收取利息；5.对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；9.行使担保权利；10.以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。合同还对其他相关事项作了约定。被告彭飞在该合同落款甲方栏处签名并按指模确认，被告黄梅在甲方配偶栏签名并捺指模确认。同日，原告农商银行朱砂支行作为债权人与被告黄梅、农桂芬作为保证人分别签订一份《保证合同》（合同编号分别为：101×××××××××××921、101×××××××××××772），该合同主要约定：保证人应彭飞（以下简称“债务人”）的要求，为保证债权人与债务人签订的编号为100×××××××××××187的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同项下有两个或两人以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担保证责任部分先后顺序；本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任；本合同生效后，债权人和保证人均应履行保证合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失。合同还对其他相关事项作了约定。被告黄梅、农桂芬在上述保证合同落款保证人栏签名并捺指模确认。2018年5月22日，原告农商银行朱砂支行与被告彭飞另签订有《广东农村信用社/农村商业银行借款借据》，约定：借款金额为40000元，借款日期为2018年5月22日，到期日期为2021年5月21日。签订上述借款借据后，原告农商银行朱砂支行已将借款40000元发放给彭飞。被告彭飞取得借款使用后，未能按约定还本付息。计至2020年9月19日止，被告彭飞尚欠原告本金24805.08元及利息2110.29元(从2020年9月20日起的利息按《个人借款合同》约定的利率计算方法另计至还清借款之日止)。2020年10月20日，原告农商银行朱砂支行诉至本院，提出上述请求及事实理由。另查明，被告彭飞与被告黄梅于2010年2月21日办理结婚登记，两人是合法的夫妻关系，本案借款发生在两人夫妻关系存续期间。本院认为，原告农商银行朱砂支行与被告彭飞签订的《个人借款合同》，与被告黄梅、农桂芬签订的《保证合同》，主体适格，内容合法，各方意思表示真实，是有效合同。被告彭飞取得借款使用后，本应按合同约定还本付息，但是被告彭飞没有依约偿还借款本息给原告，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，并且《个人借款合同》中约定了借款人违约，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。因此，在被告彭飞存在违反合同约定未按约定偿还借款本息的情形下，原告起诉要求解除其与被告签订的《个人借款合同》，合法有理，本院予以支持。被告彭飞尚欠原告的借款本金24805.08元及利息，有《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》和原告提供的逾期未还款查询表，及原告在庭审中的陈述为凭，本院予以确认。被告彭飞取得借款使用后，没有依约偿还借款本息给原告，有违合同约定及诚实信用的原则，依法应对尚欠原告的借款本金24805.08元及利息（利息计至2020年9月19日止为2110.29元，此后利息按双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法另计至还清借款之日止）负偿还责任。由于本案的借款发生在被告彭飞、黄梅夫妻关系存续期间，同时被告黄梅作为被告彭飞的配偶在《个人借款合同》上签名，又与原告农商银行朱砂支行签订《保证合同》为被告彭飞提供保证，且其也没有提供证据证明债权人广东信宜农村商业银行股份有限公司朱砂支行与债务人彭飞约定该笔借款为彭飞的个人债务，或者有属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，因此本案的借款应当按被告彭飞与被告黄梅的夫妻共同债务处理。因此，原告请求被告彭飞、黄梅共同偿还尚欠借款本金24805.08元及利息，合法有理，本院予以支持。原告农商银行朱砂支行作为债权人，被告农桂芬作为保证人签订的《保证合同》，约定被告农桂芬提供的保证为不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，该保证期间约定不明确，被告农桂芬的保证期间应为主债务履行期届满之日起二年。至原告提起诉讼时（2020年4月21日），被告农桂芬的保证期间尚未届满，应对被告彭飞尚欠原告的借款本息负连带清偿责任。因此，原告诉请被告农桂芬对被告彭飞尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任，有理有据，本院予以支持。综上所述，虽然被告彭飞、黄梅、农桂芬不到庭，但案件事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、解除原告广东信宜农村商业银行股份有限公司朱砂支行与被告彭飞于2018年5月22日签订的编号为100×××××××××××187的《个人借款合同》；二、限被告彭飞、黄梅在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金24805.08元及支付利息（利息计至2020年9月19日止为2110.29元，此后利息按双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法另计至还清借款之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司朱砂支行；三、被告农桂芬对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费236元(原告已预交)，由被告彭飞、黄梅、农桂芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 张卫东二〇二〇年十一月三十日法官助理 任秋雯书 记 员 何佳恩附法律条文内容如下：一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。