山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1302民初9820号 原告：中国银行股份有限公司临沂沂蒙支行，住所地临沂市兰山区沂蒙路0004号环球国际商务中心一楼，统一社会信用代码91371302863094575W。 主要负责人：王军，行长。 委托诉讼代理人：李文军，山东廷峰（临沂）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：柴懿轩，山东廷峰（临沂）律师事务所实习律师。 被告：徐立刚，男，1986年9月3日生，汉族，居民，住山东省莒南县。 被告：王维娟，女，1982年9月5日生，汉族，居民，住山东省莒南县。 被告：徐鹏，男，1989年1月24日生，汉族，居民，住山东省莒南县。 被告：临沂市华普汽车销售有限公司，住所地临沂市兰山区环球国际商务中心1号楼A-904室，统一社会信用代码913713023490015407。 法定代表人：崔力文，执行董事兼总经理。 原告中国银行股份有限公司临沂沂蒙支行（以下简称中行沂蒙支行）与被告徐立刚、王维娟、徐鹏、临沂市华普汽车销售有限公司（以下简称华普汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行沂蒙支行的委托诉讼代理人李文军、柴懿轩，被告徐鹏到庭参加诉讼；被告徐立刚、王维娟、华普汽车公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行沂蒙支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐立刚、王维娟偿还原告借款本金83267.65元、手续费15355.01元及利息、违约金（截至2020年4月5日，利息39529.26元；自2020年4月6日起至实际还款日的利息、违约金按照信用卡领用合约约定标准执行）；2.判令被告徐鹏、华普汽车公司对上述债务承担连带还款责任；3.判令原告有权就被告抵押的财产享有优先受偿权；4.诉讼费等程序性费用由被告承担。事实与理由：2015年11月2日，被告徐立刚在原告处签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，向原告申请借款15万元，用于购买本田牌轿车。被告徐立刚按照分期形式向原告进行偿还，为保障原告的债权，原、被告双方就涉案车辆办理了抵押登记手续。被告王维娟作为共同申请人在原告信用卡担保合约共有人处签字确认，被告徐鹏、华普汽车公司为借款提供担保。借款发放后，被告未按约履行还款义务，为维护原告的合法权益，特依法起诉。 徐立刚、王维娟、华普汽车公司未作答辩。 徐鹏辩称，《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》第二页落款处，答辩人的签字和捺印不是答辩人本人所签、所捺。担保合约中记载的答辩人的工作单位恒泰纺织有限公司不属实，该合约中的签字是答辩人的，捺印不是答辩人的。答辩人让被告徐立刚带过答辩人的户口本，但是没有给过银行。 本院经审理认定事实如下：2015年11月2日，被告徐立刚向原告中行沂蒙支行出具《信用卡专向分期付款申请表》，申请办理信用卡专向分期付款业务。该申请表载明，车辆品牌为本田，购车总价款为21.6万元，已交首付金额为6.6万元，经销商为华普汽车公司，申请分期总额度为15万元，手续费为16125元，分期期数为36期等。同日，被告徐立刚（甲方）与原告中行沂蒙支行（乙方）签订编号为2015年FYMQF字0056号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（以下简称《付款合同》）。《付款合同》约定，“专向分期付款”额度为15万元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；“专向分期付款”额度用途为甲方支付其购买商品的款项；分期收取手续费，手续费费率为10.75%；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，如未全数清偿，不适用免息，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如甲方出现未按期归还透支本金及手续费等事件之一，即构成违约，乙方有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）提前到期；信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分等。信用卡领用合约规定，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。同日，被告徐立刚、王维娟共同向原告中行沂蒙支行出具承诺函一份。该承诺函载明，被告王维娟作为共同债务人，对被告徐立刚的上述汽车专向分期业务承担共同还款义务。 同日，原告中行沂蒙支行（抵押权人）与被告徐立刚（抵押人）签订编号为2015年DYMQF字0056号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》）。《抵押合同》约定，抵押人徐立刚自愿将其享有合法处分权的本田汽车为抵押权人中行沂蒙支行的债权设立抵押担保，本合同之主合同为：抵押权人与持卡人徐立刚之间签署的编号为2015年FYMQF字0056号的《信用卡专向分期付款合同》及其修订或补充，抵押担保的范围包括手续费、本金、利息、实现债权的费用等。 同年11月2日、5日，原告中行沂蒙支行与被告徐鹏、华普汽车公司分别签订编号为2015年BYMQF字0056号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》（以下简称《保证合同》）和编号为2015年BYMQF字0056-1号《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》（以下简称《保证合同》）。保证合同均约定，保证人徐鹏、华普汽车公司愿意就债权人中行沂蒙支行与持卡人徐立刚之间签署的编号为2015年FYMQF字0056号的《信用卡专向分期付款合同》及其修订或补充项下的债务提供保证担保，保证担保的范围包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；保证方式为全程连带责任保证，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；若主债务为分期履行的，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年等。 上述合同签订后，原告依约于2015年11月11日向被告徐立刚提供了“专向分期付款”15万元，期数36期。同年12月7日，双方就抵押的思威牌小型普通客车（车牌号鲁Ｑ×××××）在临沂市办理了抵押登记。因被告未按约定履行还款义务，原告经多次催要未果，引起诉讼。 诉讼过程中，被告徐鹏对本案涉其签名及捺印有异议，并提交书面《鉴定申请书》，申请对原告提交的证据中涉其签名及捺印进行鉴定。本院依法委托山东永鼎司法鉴定中心对被告徐鹏的案涉签名及捺印进行了司法鉴定，山东永鼎司法鉴定中心于2020年8月28日作出鲁永司鉴中心【2020】文（痕）鉴字第231号《司法鉴定意见书》。鉴定意见载明：1.依据现有笔迹样本材料，无法确定“2015年11月5日”的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》上落款保证人处“徐鹏”署名字迹是否是徐鹏本人所写；2.“2015年11月5日”《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》上落款保证人处“徐鹏”押名指印是徐鹏左手食指所捺。原告中行沂蒙支行、被告徐鹏对该《司法鉴定意见书》无异议。 另查明，截至2020年4月5日，被告徐立刚欠原告中行沂蒙支行借款本金83267.65元、利息39529.26元、手续费8509.15元、违约金6845.86元，合计138151.92元。 本院认为，原告中行沂蒙支行与被告徐立刚、徐鹏、华普汽车公司签订的《付款合同》《抵押合同》《保证合同》，及被告徐立刚、王维娟共同向原告出具承诺函，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。《司法鉴定意见书》合法有效，本院予以采信。合同签订后，原告依约履行合同义务，提供给被告徐立刚“专向分期付款”15万元。被告徐立刚未按约定偿还借款，构成违约，应当承担违约责任。被告徐立刚以其思威牌小型普通客车为借款设立抵押担保，并进行了抵押登记，故原告对被告徐立刚提供的抵押物享有抵押权。被告王维娟作为被告徐立刚的共同债务人与其共同向原告出具承诺函，故应承担共同还款责任。《司法鉴定意见书》载明，案涉“2015年11月5日”《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》上落款保证人处“徐鹏”押名指印是徐鹏左手食指所捺，原告和被告徐鹏对该《司法鉴定意见书》无异议，故被告徐鹏应在保证范围内承担相应的民事责任。被告华普汽车公司作为被告徐立刚的保证人与原告签订《保证合同》，亦应在保证范围内承担相应的民事责任。被告徐立刚、王维娟、华普汽车公司未到庭参加诉讼，应视为其对答辩权、质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。 《中华人民共和国物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《保证合同》约定，“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人”。本案中，涉案的债务既有保证人徐鹏、华普汽车公司的保证担保，又有债务人徐立刚所提供的物的抵押担保。根据上述物权法第176条的规定和《保证合同》的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告就实现债权的方式享有选择权。 综上，原告的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告徐鹏的抗辩主张，理据不足，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告徐立刚、王维娟于本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司临沂沂蒙支行剩余借款本金83267.65元、手续费8509.15元，并支付利息、违约金（截至2020年4月5日，利息39529.26元、违约金6845.86元；自2020年4月6日起至实际还款日的利息、违约金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准执行）； 二、被告徐立刚、王维娟如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国银行股份有限公司临沂沂蒙支行有权行使抵押权，对被告徐立刚抵押的思威牌小型普通客车一辆（车牌号鲁Ｑ×××××）进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权； 三、被告徐鹏、临沂市华普汽车销售有限公司对本判决第一项所确定的给付义务和案件受理费的负担承担连带清偿责任； 四、被告徐鹏、临沂市华普汽车销售有限公司承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告徐立刚、王维娟追偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1532元，由被告徐立刚、王维娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  李新广 二〇二〇年十一月九日 书记员  刘 迪