广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初13728号原告：卢柳燕，女，1988年7月6日出生，壮族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××，公民身份号码452××××××××××××521。被告：卢昌智，男，1977年6月25日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××359。原告卢柳燕诉被告卢昌智民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月10日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告卢柳燕到庭参加了诉讼。被告卢昌智经本院公告送达开庭传票，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告连带偿还原告70146元的借款；2.被告支付原告借款利息及滞纳金，利息及违约全自2019年4月27日至清还之日止按照月利率2%计算，截至2020年5月20日止为18238元，以上合计为88383元；3.被告承担本案诉讼费；4.原告对被告卢昌智提供的位于佛山市高明区××××××××××××××××××的抵押物（粤房地权证佛宇第050××××××号、佛高国有2014第040××××号）折价或拍卖、变卖所得价款享有第一顺位优先受偿权。事实和理由：2018年4月28日，经中介介绍，被告因为五金生意需要资金周转特向原告申请借款，原、被告双方签订《授信借款合同》（该合同有借据和收据和划款委托书作证明）约定原告借款8万元给被告，该借款到2020年5月20日，被告一直拖欠全部剩余本金70146元及逾期利息和滞纳金18238元。由于被告一直找各种理由恶意拖欠，原告依《授信借款合同》约定之情形，多次向被告催收借款、利息和滞纳金，却至今未能收回相应款项。原告出借资金是原告多年工作生意积累财富，这次听信中介原想通过借款赚取利息，但是却被一直拖欠，而且由于今年疫情，原告经营的化妆品微商生意也困难重重，现在甚至连日常家庭生活都很困难，无奈只能向法院起诉追讨被告所欠借款本息，综上所述，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院主持公道及时依法判处。被告没有答辩。诉讼中，原告举证如下：1.原告身份证（原件1份）、被告身份证（复印件1份）。2.授信借款合同（2018年借字第04010号）（原件1份）。3.借据（原件1份）、收据（原件1份）。4.卢柳燕兴业银行交易明细（尾号为0918）（打印件1份）。5.最高额担保抵押合同（2018年抵押字第0401001号）（原件1份）。6.不动产登记证明（原件1份）。7.房产证查册（原件2份）。8.微信聊天记录截图（复印件1份，已核对手机载体）。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对原告提出的诉讼请求进行抗辩和对原告的举证进行质证和辩证的权利。经本院审查后认为，原告的举证能印证其主张，其中举证2-8有原件或者原始载体进行核对,内容客观真实，来源合法，本院予以确认其形式上的真实性。综合上述采信的证据，结合原告陈述，本院确认以下事实：原告持有一份原告作为甲方（贷款人）与被告作为乙方（借款人）签订的落款日期为2018年4月26日的《最高额担保抵押合同》，其主要内容为：为确保原告与被告签订的《授信借款合同》(编号为2018年借字第04010号)的履行，保障原告债权的实现，被告自愿以其位于佛山市高明区××××××××××××××××××作抵押担保，所担保的主债权数额是20万元；抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费、费用、违约金、赔偿金、滞纳金及为实现债权开支的各项费用。原告持有被告出具的落款日期为2018年4月26日的《借据》及《收据》各一份，载明卢昌智向卢柳燕借款8万元，卢昌智收到卢柳燕借款8万元，具体收到时间以实际转账为准。原告持有一份原告作为甲方（贷款人）与被告作为乙方（借款人）签订的落款日期为2018年4月28日、编号为2018年借字第04010号的《授信借款合同》，其主要内容为：1.甲方同意授信20万元给乙方，授信时间为2018年4月26日至2023年4月25日止；第一笔借款8万元，借款时间为2018年4月26日至2023年4月25日止；2.借款用于生意经营周转；3.本次授信借款利率按照月息1.8%计算利息，还款方式为每月还利息，逐步还款，乙方承诺每月放款日前按期还款，一旦出现逾期，甲方有权提前收回全部本金并按剩余本金以最高每日千分之三收取滞纳金；乙方同意逾期利息按月息2%计算复利；4.如乙方未按期归还借款，经甲方同意展期后仍无法归还的除按借款余额每月2%计算利息外，还应按借款余额每日千分之一计算违约金给甲方，同时乙方应承担甲方为实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等）；等。该合同后附还款计划明细表，载明借款本息分60期偿还，每期还款金额2213元，其中第1-12期的还款中的9854元用于偿还借款本金。原告分别于2018年4月27日、5月7日向被告转账两笔各4万元。2018年5月3日，原告与被告就被告提供抵押担保的位于佛山市高明区××××××××××××××××××办理了不动产登记证明，抵押他项权的权利证号为粤（2018）佛高不动产证明第0009115号，抵押权人为原告，债权数额为20万元。诉讼中，原告述称：原、被告通过借贷推销员认识的，是一个借贷公司的业务员自己做的私单，因为金额太小或者征信问题，银行不肯借。业务员就问原告要不要做，由于时间太久原告忘记了业务员的名字了，其微信原告也删除了。原告不知道业务员有没有收取过介绍费等其他费用，原告没有过问，现在也把贷款中介全部拉黑了。原告共计收到了12个月的利息，每月2213元，后被告又于2019年7月17日通过微信转给原告500元。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。原告于2018年4月27日、5月7日向被告转账出借两笔共计8万元的款项，事实清楚，证据充分，有《授信借款合同》、《借据》、《收据》及转账凭证予以证实，本院予以采信。关于案涉尚欠借款本息的问题。原告认为被告偿还了十二期款项各2213元，后又于2019年7月17日偿还了500元，而被告经本院公告送达开庭传票传唤没有到庭对原告的起诉意见进行抗辩，也不举证证明其还款情况，故本院采信原告所称。《借款协议》约定借款本息分60期偿还，每月固定归还2213元，该还款方式符合等额本息的还款特点。因还款方式为等本等息，故利率随着本金的减少逐月递增，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第三十一条的规定，没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。对于已支付的按照年利率36%的部分本院不做扣减，对超出部分予以抵扣本金。《借款协议》中明确约定借款本息分60个月偿还，每期偿还本息合计2213元。根据案涉《授信借款合同》所附的还款计划明细表核算，被告已偿还的12期款项中的9854元偿还本金，剩余16702元（2213元×12期-9854元）应为利息。从被告已偿还的借款本金来看，被告已支付的借款利息并未超过上限，本院不做扣减。综上，被告尚欠案涉借款本金为70146元，被告应向原告返还该款并支付以借款本金70146元自2018年5月7日起至实际清偿之日止按月利率2%计算的利息及违约金，且按照该计算方式计得利息及违约金总额后扣减被告已经支付的500元。原告诉请的借款利息及违约金超出本院核定范围的部分，本院不予支持。被告将其名下位于佛山市高明区××××××××××××××××××抵押给原告作为案涉债务的担保，并已办理了不动产登记证明，该抵押成立并发生法律效力，故原告对于本案债权在上述抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款中，按抵押权登记的顺位享有优先受偿权。被告经本院合法送达开庭传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十九条、第三十条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢昌智应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告卢柳燕归还借款本金70146元并支付利息及违约金（利息及违约金以70146元为基数自2018年5月7日起按月利率2%计算至实际清偿之日止，且按照该计算方式计得利息及违约金总额后扣减被告已经支付的500元）；二、原告卢柳燕有权以处分被告卢昌智提供的抵押物佛山市高明区××××××××××××××××××[产权证书号为粤（2018）佛高不动产证明第000××××号]所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告卢柳燕的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序审结，案件受理费收取2009.58元（原告已预交2009.58元），由被告负担并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。对原告已预交但不应负担的诉讼费用2009.58元，在本判决发生法律效力后，经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长 黄 炫人民陪审员 陈 梅人民陪审员 林珏娜二〇二〇年十一月六日书 记 员 黄楚怡