山西省大同市平城区人民法院民事判决书（2020）晋0213民初3918号原告：中国民生银行股份有限公司大同分行。负责人：张某。委托代理人：孙某，山西法铭律师事务所律师。被告：王某1，住大同市。被告：大同市馨平胜机电有限责任公司。法定代表人：王某1。被告：王某2，住大同市。委托代理人：武某，山西云城律师事务所律师。被告：李某，住大同市。委托代理人：武某，山西云城律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司大同分行与被告王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司、王某2、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司大同分行委托代理人孙某，被告王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司，被告王某2、李某委托代理人武某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2019年5月7日,被告王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司共同与原告签订《借款合同》,合同约定:被告向原告借款140万元,借款期限为24个月,自2019年5月8日起,至2021年5月8日止,贷款固定年利率为11.00005%,逾期利率为本合同的贷款利率基础上加收50%,罚息利率为在本合同贷款利率基础上加收50%。因合同所发生的一切争议,向原告所在地法院提起诉讼。同日,被告王某2、李某与原告签订了《担保合同》,合同约定:被告王某2、李某为王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司的借款提供连带保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年。2019年5月8日,原告向被告发放了借款140万元。被告王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司向原告借款于2019年8月15日出现逾期,原告于2020年6月19日宣布贷款提前到期。截止2020年7月6日,被告拖欠借款本金1393505.47元、拖欠利息143050.83元、拖欠罚息24904.43元。原告认为,被告王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司应履行归还借款本息义务,被告王某2、李某为王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司借款提供连带责任保证,故应当共同承担还款责任。鉴于被告违约事实,原告要求承担提前清偿,各被告均无还款态度,严重损害原告合法权益,不得已,提出诉讼。请求人民法院支持原告的诉讼请求：1、请求判决被告王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司立即向原告归还借款本金1393505.47元,截止到2020年7月6日所产生的利息143050.83元、罚息24904.43元(上述三项合计1561460.73元)及之后所产生的逾期利息、罚息,直至利随本清；2、判决被告王某2、李某对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、被告负担本案的全部诉讼费用。为证明其主张原告向本院提交以下证据：1、身份证、营业执照、结婚证，以证明被告主体资格；2、借款合同，以证明关于借款金额、期限、利率及罚息、还款、纠纷解决等约定；3、担保合同，以证明被告提供担保约定；4、借款凭证，以证明原告依约向被告发放了贷款；5、中国民生银行客户贷款情况表，以证明被告贷款、还款及欠款金额；6、贷款通知书及回执，以证明原告宣布贷款提前到期。被告王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司辩称：2013年我与民生银行和大同市是五金机电商会共同合同开发互助基金贷款，我是大同市是五金机电商会常务副会长，通过银行审核我可以贷款200万元，2016年的贷款整合在一起，取消了大同市是五金商户担保，改为个人担保，因金额太大，只能找父母，银行为了业绩合同工作，让我父母办理担保，我也没办法我就哄着父母到银行办理，2018年10月底，也就说我2013年贷款，银行实际我拿到了156万元，银行按200万元收取利息，这几年市场不好做，2018年年底关门，我也和银行说了，银行让我每个月付利息，知道2019年7月因没有从新找到经营方式，也就是在7、8、9月无法还利息，我也和银行说我只能给人打工，只能每月给银行1000元的还款，当时和银行说这1000元只能还本金，无法还利息，银行也同意了2019年10月还民生银行1000月，递减贷款本金，从2020年7、8、9、10、连续每月还本金2000元，现在欠民生银行1387000元左右，我愿意承担我一切贷款责任。被告王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司未向法庭提交证据。被告王某2、李某辩称：担保合同无效，依法请求人民法院驳回对起诉状的第二项请求，1、3、4被告不具备贷款担保资格，1、年龄限制，要求在18岁以上65岁以下，2、担保费第七条规定，但是二被告在签担保合同的当年已经快80岁了，不具法律上以及银行行规上有能力承担担保的主体资格，担保程序不合法，结合原告向本院提交的证据材料，无法证明原告向担保人的告知，没有保证人的资产证明材料，也没有保证人一年或半年内的银行流水，担保人夫妇是不能同时担保。因王某2在2012年做了青光眼手术术后几乎失明，银行没有向担保人宣读担保合同的相关内容，没有告知担保人没有履行担保责任应承担法律后果，担保人对他签的字不认为是担保条款，对担保合同有重大误解，2016年在银行签字，银行只让复印身份证，签个字，直到原告起诉才知道是为被告一贷款进行担保，原告的公职人员在2016年进行担保以后，担保人应该每年续保，2019年担保人已经行动不便，银行工作人员上门要求担保人续保，原告和被告一涉嫌隐瞒事实，诱导其进行担保，因此法院经以上事实驳回原告的第二项诉讼请求。为证明其主张被告王某2、李某向本院提交以下证据：王某2在2012年做手术，以证明王某2年龄大，合同也看不了，原告也没有向王某2告知担保义务，所以被告签订担保合同是重大误解。经审理查明：2019年5月7日,被告王某1以及大同市馨平胜机电有限责任公司同原告签订《借款合同》一份,约定被告向原告借款140万元借款期限为24个月,自2019年5月8日起,至2021年5月8日止,并约定贷款固定年利率为11.00005%,逾期利率为本合同的贷款利率基础上加收50%,罚息利率为在本合同贷款利率基础上加收50%，同日被告王某2、李某同原告签订《担保合同》,合同约定:被告王某2、李某为王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司的借款提供连带保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年。2019年5月8日原告向被告王某1发放贷款140万元，截止2020年7月6日,被告拖欠借款本金1393505.47元、拖欠利息143050.83元、拖欠罚息24904.43元。王某2、李某系被告王某1父母。以上事实有原、被告提交证据及原、被告庭审陈述在案佐证，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同，双方当事人均应依照合同约定履行合同义务，原告已按约全额发放贷款，被告被告王某1及大同市馨平胜机电有限责任公司应当按照约定还款，现被告多期拖欠，构成违约，故原告请求被告郑佳归还尚欠借款本金1393505.47元、利息143050.83元、罚息24904.43元（截至2020年7月9日）及之后产生的利息、罚息并利随本清，事实清楚，证据确凿充分，本院予以支持。被告王某2、李某签订担保合同自愿为上述借款本息提供连带保证责任，原告在保证期间内主张被告王某2、李某承担连带清偿责任，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。对于被告王某2、李某辩称：担保合同无效，存在重大误解，并非其真实意思表示的意见，因被告未提供足以证明存在上述情形的证据，且被告作为完全行为能力人，应对其签订的合同所产生的法律后果，及应承担的民事责任有足够的认识，故对被告的该辩解，不予采信。据此，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十四条、第六十条、二百零五条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王某1、大同市馨平胜机电有限责任公司于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司大同分行借款本金1393505.47元,以及截止到2020年7月6日所产生的利息143050.83元、罚息24904.43元(上述三项合计1561460.73元)，并按合同约定支付之后产生的利息、罚息直至利随本清；二、被告王某2、李某对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取18854元，保全费5000元，均由被告负担。如不服本判决，各方当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于大同市中级人民法院。审判员 李晨光二0二0年十一月二十六日书记员 马晓茜