广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初11651号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码：911101136738305439。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：李嘉琼，广东智洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘柳西，广东智洋律师事务所律师。被告：谢中华，男，1971年8月28日出生，汉族，住广西横县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告谢中华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法由审判员陈晓红适用简易程序独任审理，后于2020年7月6日裁定转为普通程序审理，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李嘉琼到庭参加诉讼，被告谢中华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还信用卡本金118178.18元、利息784.35元，费用14928.88元（上述各项费用暂计至2020年3月9日，自2020年3月10日起利息和违约金等按信用卡领用合约、章程的约定支付至全部欠款还清之日止）；2.判决被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师代理费人民币2000元以及风险代理费等）。上述款项合计人民币135891.41元。事实和理由：2013年9月22日，被告向原告提交信用卡申请表，确认愿意遵守该申请表后附领用合约的各项规则。其后，原告经审核向被告发放信用卡，被告持卡进行透支消费。截至2020年3月9日，被告尚欠款项本金118178.18元、利息784.35元、费用14928.88元，总计133891.41元。被告逾期还款的行为已构成违约，严重损害原告利益。根据有关信用卡文件的约定，原告有权要求被告立即偿还所诉请的款项。此外，领用合约还约定原告因催收欠款所引起的诉讼费、律师费，由被告承担。原告因本案产生前期律师代理费2000元。综上，请求法院查清事实，支持诉求，维护原告的合法权益。在诉讼中，原告明确其第一项诉讼请求为：以118178.18元为基数，自2020年3月10日起利息按日万分之五计算、每月计收复利，复利以上月收取的利息为基数，按日万分之五计算，违约金每月按最低还款额未还部分的千分之五计算至全部欠款还清之日止。本院受理本案后，依法向被告谢中华送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但被告谢中华既未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，其中原告提供的证据：1.原告营业执照复印件、原告金融许可证复印件、被告身份证复印件各1份；2.民生金普信用卡通用申请表以及领用合约复印件1份（已与原件核对）；3.账务信息截图打印件1页、交易流水明细打印件（加盖中国民生银行股份有限公司信用卡中心公章）1份；4.委托代理协议复印件1份（提供原件核对）。被告谢中华没有提交任何证据。案经开庭审理，被告谢中华经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的上述证据来源合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院认定事实如下：2013年9月22日，被告谢中华向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领民生金普信用卡，签订了《民生金普信用卡通用申请表》，并表示愿意遵守及履行《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》（下称《领用合约》）的约定。经原告审核后向被告发放信用卡，被告领取该信用卡后进行消费透支，截至2020年3月9日，共产生透支本金118178.18元，利息784.35元、交易手续费12353.57元、2020年1月12日起的逾期还款违约金2575.31元，合计133891.41元。经催收无果，原告遂向本院提起诉讼。另查明，《领用合约》中“收费标准”的利息约定，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇、透支利率按日万分之五计息。《领用合约》中“利息与费用”部分第2点约定，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息。未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。第3点约定，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。第4点约定，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。第5点约定，透支利息按月计收复利。第6条约定，持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。再查明，原告因本案委托律师进行诉讼，并与广东智洋律师事务所签订《委托代理协议》，该协议第四条代理费用及支付方式约定，前期办案费根据诉讼请求的金额或者价额，5万元≤诉讼标的本院认为，本案为信用卡纠纷。被告谢中华向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡拟进行消费透支、取现等使用行为，原告经审核后予以批准，双方形成以信用卡为表现形式的借款合同关系。被告利用信用卡透支消费后，未能按照约定还本付息。截至2020年3月9日，被告累计拖欠原告透支本金118178.18元，交易手续费12353.57元，利息784.35元、合计131316.1元。被告上述行为显属违约，故原告要求被告偿付透支本金、利息、交易手续费符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求复利以上月收取的利息为基数，按日万分之五计算，符合法律规定，本院予以支持；但以上利息、复利、交易手续费的合计应以年利率24%为限，超出部分本院不予支持。关于原告主张律师费的请求，根据《领用合约》中的约定，被告谢中华应负担原告因诉讼支出的律师费。虽然原告并未实际支付律师费2000元，但原告因向被告催收款项已实际委托律师进行诉讼，故对原告关于律师费的请求，本院予以支持。另，关于原告主张要求被告支付违约金的请求，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定，2017年1月1日后信用卡业务不得再收取滞纳金。原告没有提供证据证明被告从2017年1月1日起对逾期未还款的行为有通过协议约定是否收取违约金，原告称仅通过官方网站发出公告，即使原告发布公告，该公告属格式合同，效力并不及于被告，因此，对原告提出2020年1月12日起算违约金的请求，没有法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告谢中华应于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支本金118178.18元、交易手续费12353.57元、利息784.35元（截止2020年3月9日）及复利（利息和复利计算方式：2020年3月10日起至实际清偿之日止，利息以118178.18元为基数，按日万分之五计算，复利以上月收取的利息为基数，按日万分之五计算），上述利息、复利、手续费合计以不超年利率24%为限；二、被告谢中华应于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费2000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取为3017.84元（原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担57元，被告谢中华负担2960.84元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈晓红人民陪审员  梁楚红人民陪审员  何焕兴二〇二〇年十一月三十日书 记 员  周丽燕