盘锦市兴隆台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1103民初2010号 原告：王婷婷，女，1986年3月23日出生，汉族，盘锦国有资本投资运营集团有限公司干部，住盘锦市双台子区。 委托诉讼代理人：孙**，辽宁鹤乡律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区石油大街107号4-5层#。 负责人：李志鹏，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张雅昕，女，中国平安人寿保险股份有限公司辽宁分公司法律合规部员工。 原告王婷婷与被告中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司保险合同纠纷一案。本院于2020年7月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙**、被告的委托诉讼代理人张雅昕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险理赔金额6万元；2.判令被告继续按合同约定履行义务，豁免原告保险期间内的剩余保险费用；3.判令被告承担本案涉诉费用。事实和理由：原告于2019年9月1日在被告保险业务员赵丹（员工代码：1XXX6)处办理两份人身保险合同，按照保险合同约定的内容，原告在保险期间生病，病情在保险公司承保范围内，被告应按合同约定支付原告理赔金6万元，并豁免原告剩余保险期间内的保险费。在原告向被告提出理赔申请后，被告以原告没有提前告知被告身体状况为由对原告拒绝理赔。原告认为，双方签订的保险合同合法有效，且原告已经支付相应的保险费用，在保险期间发生疾病理应在被告公司承保范围内，被告拒绝理赔违反合同约定，并单方解除合同，构成违约。原告与被告多次协商无果，无奈之下，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。 被告辩称，被保险人王婷婷于2020年1月15日因子宫颈上皮内瘤变III级住院治疗，于2020年4月20日来我司申请住院费用、住院日额理赔。我公司在理赔调查过程中发现，2019年7月23日，王婷婷在盘锦市中心医院进行TCT检查，结果显示非典型鳞状细胞不能明确意义，建议查HPV。2019年7月25日，王婷婷HPV检查结果显示人乳头瘤病毒感染HPV68（+）。此后其在盛京医院住院，《出院记录》的入院情况中确认盘锦中心医院检查的事实并认可其检测结果。被保险人王婷婷知晓自身在投保前的患病情况但在投保时却故意隐瞒，严重影响答辩人承保，存在保险欺诈嫌疑。且原告清楚其违反如实告知义务的后果并已进行了签字确定。故答辩人拒付解约符合保险法第十六条的规定，请依法驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2019年9月1日，原告王婷婷作为投保人及被保险人，通过在手机“平安金管家”上投保的方式与被告签订两份《人身保险合同》。其中一份保险合同编号为PXXX1，受益人为张学飞，受益比例为100%，保险项目包括：（1）大福星（1380），基本保险金额为人民币160,000.00元，保费为人民币1,728.00元；（2）大福星重疾（1381），基本保险金额为人民币150,000.00元，保费为人民币1,395.00元；（3）福星轻症（1382），基本保险金额为人民币30,000.00元，保费为人民币393.00元；（4）轻症10豁免（1385），保费为人民币163.35元；（5）豁免C120J（1384J），保费为人民币50.99元。上述保险的保险期间均为终身；其中前3项保险项目的交费年限为30年，后2项保险项目的交费年限为29年。保单载明：轻症10豁免所豁免的保险费为“大福星”160000元基本保险金额对应的年交保险费1728.00元，加上保险期间超过1年的附加险的年交保险费。《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加福星轻症疾病保险条款》约定：被保险人经医院确诊发生本附加险合同约定的“特定轻度重疾”，我们按照本附加险合同的基本保险金额给付特定轻度重疾保险金。提供保证的轻度重疾包括原位癌，受益人为被保险人本人。《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加轻症10豁免保险费疾病保险条款》约定：被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“特定轻度重疾”，保险人免予收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。所豁免的保险费不包含保险期间不超过1年的附加险的保险费。提供保证的轻度重疾包括原位癌。 另一份《人身保险合同》编号为P060000017664075，受益人为刘晓凌，增加投保了一年期附加意外13（551）险和意外医疗A（527）险，其他涉案保险项目、基本保险金额、保费、保险期间、交费年限以及保险条款的约定，均与编号为PXXX1的保险合同一致。上述两份保险合同的第一期保费，原告均已足额缴纳。且原告在两份保险合同所对应的《人身保险投保书》（电子版）和《人身保险（个人渠道）投保提示书》上签名。 2019年7月23日，原告在盘锦市中心医院进行液基细胞学检测，结果显示：非典型鳞状细胞，不能明确意义，建议查HPV。2019年7月25日，原告在盘锦市中心医院进行HPV检测，结果显示：人乳头状瘤病毒感染HPV68（+）。2020年1月15日，原告在中国医科大学附属盛京医院住院治疗，于2020年1月19日出院，出院诊断为子宫颈上皮内瘤变III级[CINIII级]累腺、人乳头瘤病毒感染HPV68（+）。2020年4月20日，原告向被告申请理赔。2020年5月18日，被告作出《理赔决定通知书》，以原告在投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响其承保决定为由，按照《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，解除编号为PXXX1和PXXX5的两份保险单下大福星重疾、福星轻症、轻症10豁免、豁免C120J保险合同，通融退还保费共计人民币502.12元。2020年5月19日，被告通过顺丰速运的方式向原告邮寄了该理赔通知书。 再查，原、被告双方均认可原告所患的子宫颈上皮内瘤变III级[CINIII级]属于案涉保险合同约定的轻度重疾中的原位癌。 上述事实，有双方当事人当庭陈述、《人身保险合同》原件两份、《公证书》原件一份、论文摘要打印件一份、查询结果打印件一份、中国医科大学附属盛京医院住院病案复印件一份、理赔申请书（医疗、残疾、重疾责任）复印件一份、理赔决定通知书复印件两份等证据在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。 本院认为，原、被告之间的保险合同依法成立，合法有效，应受法律保护。双方争议的焦点为原告是否履行了如实告知的义务。《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。……。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条规定“保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。”“应当如实告知”的内容仅限于投保人“明知”的事实。通过投保过程的微信聊天记录来看，本案原告使用手机下载的“平安金管家”APP进行投保，因原告在手机上进行投保操作的时间非常有限，被告的工作人员指导原告仅需在点开链接后直接下拉至底部进行签名、“脸签”和付款即可，被告未提供足够证据证明其就投保书中的询问事项对原告进行了询问，故对被告抗辩原告未履行如实告知义务的主张，本院不予支持。关于被告抗辩原告存在隐瞒病史的主张，因由盘锦市中心医院出具的HPV基因分型检测报告显示，HPV感染是宫颈癌发生的重要致病因素，大部分感染会自行消退，与年龄及个人免疫功能有关，故该检测报告仅能证明原告存在病毒感染，且该感染具有很大的可能性自行消退，并不能证明原告明知自己患病而故意隐瞒，故对被告的该项抗辩，本院不予支持。因此，被告无权解除案涉的两份《人身保险合同》，该两份合同继续有效。 原告于2020年1月19日被首次确诊为子宫颈上皮内瘤变III级[CINIII级]，属于双方签订的两份《人身保险合同》所约定的轻症重疾中的原位癌，事故发生在保险期内，被告应依合同的约定，向原告支付保险理赔金人民币60,000.00元（人民币30,000.00元/份×2份），并豁免案涉的两份《人身保险合同》在保险期间内剩余的29期保险费，但豁免的保险费不包括一年期的附加意外13（551）险和意外医疗A（527）险。但因被告已退还给原告人民币502.12元，故赔付时应将予以扣除，即被告应给付原告保险赔偿款人民币59,497.88元（人民币60,000.00元-502.12元）。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条，《最高人民法院关于适用的解释（二）》第五条、第六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司于本判决生效之日起十日内一次性给付原告王婷婷保险理赔金人民币59,497.88元； 二、原、被告双方继续履行案涉的两份《人身保险合同》，并豁免原告关于案涉两份《人身保险合同》保险期间内剩余29期的保险费（不包括一年期的附加意外13（551）险和意外医疗A（527）险）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,300.00元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司盘锦中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。 审 判 长  严晓红 人民陪审员  孙 飞 人民陪审员  李 伟 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  许君婵