广西壮族自治区大新县人民法院民 事 判 决 书（2020）桂1424民初532号原告：大新县德天通达小额贷款有限公司，住所广西壮族自治区大新县桃城镇城东开发区福满地花园第13幢13-1号房。统一社会信用代码：9145145142408652588SB。法定代表人：王东平，该公司总经理。委托诉讼代理人：许建功，广西和慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：许京华，广西和慧律师事务所律师。被告:陆明辉，男，1966年7月21日出生,壮族，居民，住广西壮族自治区平果市。被告:张冬青，女,1971年3月30日出生,壮族，居民，住广西壮族自治区平果市。共同委托诉讼代理人：黄忠权，广西壮族自治区平果市马头镇法律服务所法律工作者。原告大新县德天通达小额贷款有限公司（以下简称通达公司）与被告陆明辉、张冬青民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。通达公司的委托诉讼代理人许京华，陆明辉和共同委托诉讼代理人黄忠权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。通达公司向本院提出诉讼请求：1.判令陆明辉、张冬青共同返还借款本金22万元及利息和手续费（利息和手续费以本金22万元为基数，按年利率24%，自2016年8月22日起计至清偿之日止）；2.案件受理费由陆明辉、张冬青负担。事实和理由：陆明辉与张冬青系夫妻关系。2014年，陆明辉在大新县承包工程施工。2015年4月29日,陆明辉、张冬青因为经营所需向通达公司借款50万元,双方签订一份《借款合同》，约定借款金额50万元，借期6个月，借款用途为经营周转，月利率为1%，按月付息，到期一次还本。同日，双方签订一份《补充协议》,约定陆明辉除支付约定的利息外，每月还需要支付借款手续费，标准为按照借款本金2.5%计付。2015年4月30日,通达公司将50万元转入陆明辉的银行账户。2015年10月29日，双方签订《贷款展期协议书》,约定借款展期至2016年12月29日。借款延期后,陆明辉、张冬青没有按照约定支付本息。借款期间，陆明辉、张冬青已归还利息24万元,归还本金28万元。截至起诉日,本案尚欠借款本金22万元及自2016年8年22日起的利息和手续费。陆明辉、张冬青共同辩称，借款50万元是事实，《借款合同》约定利率1%，《补充协议》补充约定再支付手续费2.5%，两项按每月3.5%支付利息和手续费。2015年10月29日，双方签订《借款展期协议书》，约定展期期间的借款利率为原借款合同确定的利率1%计算利息。自借款后，陆明辉、张冬青每月均按月利率3.5%支付利息和手续费给通达公司。2016年11月28日开始，通达公司知道陆明辉、张冬青经济确实困难，已明确同意不用再付利息和手续费，往后只偿还借款本金即可。2015年4月29日至2016年6月8日，陆明辉共13次分别支付通达公司利息240001元；2016年11月28日至2018年1月11日，陆明辉共9次偿还通达公司借款本金46万元，故陆明辉、张冬青只尚欠借款本金4万元，无利息和手续费。另外，通达公司请求陆明辉、张冬青负担案件受理费无法律依据。通达公司围绕诉讼请求向本院提供《借款合同》及《补充协议》、中国农业银行账户交易明细回单、《贷款展期协议书》及已还借款本息及利息计算，综合证实陆明辉、张冬青尚欠通达公司借款本金22万元、利息和手续费。陆明辉、张冬青为其答辩提交了广西北部湾银行对账单，证实陆明辉、张冬青只尚欠通达公司借款本金4万元。经庭审核实双方当事人提交的证据，各方对证据的真实性和已偿还的款项金额无异议。对于争议的证据和事实，本院认证如下：1.对于借款展期后的借款利息和手续费是多少的问题。陆明辉、张冬青辩称，因《贷款展期协议书》约定利息按月利率1%计付，展期后利息应按月利率1%执行。本院认为，双方在签订《借款合同》的同时签订《补充协议》，补充协议为借款合同的一部分，与借款合同同等效力。《贷款展期协议书》虽约定贷款利率为月利率1%，但同时约定借款合同的其他条款继续有效。结合陆明辉、张冬青在借款展期后的部分还款中也实际按原借款合同和补充协议约定的利率和手续费偿还借款，故应确认双方在借款展期后未对借款合同及补充协议所约定的利率和手续费进行变更。2.2016年11月28日以后偿还款项是否算偿还借款本金的问题。陆明辉、张冬青辩称通达公司总经理王东平同意2016年11月28日以后所偿还借款均全部算偿还借款本金。因通达公司不予认可。对此，陆明辉、张冬青负有举证责任，因无相关证据予佐证，应不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月29日，陆明辉、张冬青作为借款人与贷款人通达公司签订《借款合同》（编号：DTTD20150429-043）及《补充协议》，向通达公司贷款50万元用于经营资金周转，借期6个月，利息为月利率1%，按月付息，到期一次性还本。诉讼管辖法院为贷款人所在地人民法院。《补充协议》约定除按借款合同约定的利率支付利息外,每月还需支付借款手续费2.5%，借款手续费与利息同时支付，并适用借款合同罚息条款。《补充协议》是主借款合同的一部分，与借款合同有同等效力。当日，陆明辉预先向通达公司支付17500元利息和手续费。2015年4月30日，通达公司向陆明辉名下中国农业银行账号为62×××05账户转款出借50万元。2015年5月29日、8月26日、10月28日，陆明辉分别偿还通达公司借款利息和手续费17500元、17500元、52500元。因陆明辉、张冬青经营困难，不能按期偿还借款本金。2015年10月29日，陆明辉、张冬青与通达公司签订《贷款展期协议书》，约定贷款展期至2016年12月29日，展期期间的贷款利率，依据原借款合同确定的利率计算利息1%。展期协议对（编号ＤＴＴＤ20150429-043）的《借款合同》的调整和补充，《借款合同》的其他条款继续有效。借款展期后，陆明辉未能按月付息，到期后也未能全部偿还借款本息，从2016年3月3日至2018年1月11日，陆明辉共偿还借款595001元，其中，通达公司自认陆明辉于2016年12月19日、2017年6月20日、2018年1月11日共偿还的28万元为借款本金。因部分月份，陆明辉还款按月息3.5偿还利息，超过月息3%支付利息的部分，可折扣借款本金，未付息月份，按月息2%计算尚欠利息。经核实，截至2020年11月2日，陆明辉、张冬青尚欠通达公司借款本金56829.07元，利息和手续费34980.46元（计算明细表作为附件）。2020年4月21日，通达公司诉至本院，提出如上诉讼请求。本院认为，根据双方的诉辩意见，本案争议焦点为：陆明辉、张冬青尚欠通达公司多少借款本金和利息（含手续费）。关于陆明辉、张冬青尚欠通达公司多少借款本金和利息、手续费的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。经查，2015年4月29日，双方签订合同当日陆明辉、张冬青支付通达公司17500元。因陆明辉、张冬青未实际使用17500元，也未实际产生利息，故应按陆明辉、张冬青实际支配和使用的借款本金482500元来确定本案的借款本金并依此计算借款利息和手续费。陆明辉、张冬青辩称通达公司总经理王东平同意2016年11月28日以后所偿还借款均全部算偿还借款本金，并提供广西北部湾银行对账单予以证明，但从该对账单的交易备注一栏有“还大新德天本金”内容的交易记录只有四次，分别是2016年12月19日、2017年6月20日各一次，2018年1月11日两次，四次共还款本金28万元。对此，通达公司予以认可。因从其他交易备注栏标注的内容“还款大新德天”、“大新德天”、“还款大新德天小贷”无法确认是偿还借款本金，在无其他证据佐证的情况下，本院不予确认其他还款是偿还借款本金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年8月6日）第二十六条第二款规定，对于年利率24%～36%的民间借贷利息属于自然之债。作为自然债务，如要提起诉讼，法院不会保护。但当事人愿意自动履行，法院也不反对。本案中，《借款合同》约定月利息1%、《补充协议》约定手续费2.5%，两项合计月利率3.5%。陆明辉当月按月利率3.5%偿还利息的，超过月利率3%偿还借款利息和手续费的部分，应折算偿还借款本金。当月未支付利息的，应按月利率2%计付尚欠利息和手续费。经核实，截至2020年11月2日，陆明辉、张冬青尚欠通达公司借款本金56829.07元，利息（含手续费）34980.46元，往后利息（含手续费），按月利率2%计至清偿之日（具体结算见附件）。另外，案件受理费负担，由法院根据案件胜负情况决定的，故对陆明辉、张冬青不承担案件受理费的意见，不予采纳。综上，陆明辉、张冬青应返还通达公司借款本金56829.07元，并支付利息（含手续费）。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年8月6日）第二十六条第二款、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：陆明辉、张冬青共同返还大新县德天通达小额贷款有限公司借款本金56829.07元，并支付利息和手续费34980.46元（利息和手续费已计至2020年11月2日，2020年11月3日起至借款实际清偿之日止的利息和手续费,以借款本金56829.07元为基数，按月利率2%计付）。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费4600元，由大新县德天通达小额贷款有限公司负担2863元，陆明辉、张冬青负担1737元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。审 判 长  黄世美人民陪审员  黄道平人民陪审员  韦彬彬二〇二〇年十一月二日书 记 员  刘洪春