甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初5128号原告：中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路77号（比科新大厦）。负责人：吴立新，系该行行长。委托诉讼代理人：张雪姣，甘肃正天合律师事务所律师。被告：刘清飞，男，汉族，1973年4月3日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行（以下简称：工行广场支行）与被告刘清飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行广场支行的委托诉讼代理人张雪姣到庭参加了诉讼，被告刘清飞经本院合法传唤未到庭应诉，本案现已依法缺席审理终结。工行广场支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金394298.52元、支付截至2019年9月21日借款利息6115.16元、自2019年9月22日起按年利率8.23%计付逾期利息至本息付清时止，以上合计400413.68元；2、判令原告对被告抵押的兰房权证（城关区）字第2××2号产权证项下兰州市城关区××路街道××庄××号××单元××层××室房屋，以协议折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告承担原告为实现债权及担保权利而支付的案件受理费、保全费、公告费、律师费、执行费等费用。事实及理由：2015年12月18日，被告向原告申请个人购置商用房贷款，经原告审核，被告符合贷款条件。2015年12月18日原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定借款金额为55万元，借款期限10年，自2015年12月18日至2025年12月18日，按月等额本息还款。借款利率5.88%，逾期利率在借款利率上浮40%即8.23%，并约定借款人连续三次或累计六次未足额偿还贷款本息的，贷款人解除本合同并要求立即偿还未偿还款项及所产生的利息。被告以名下兰州市城关区××路街道××庄××号××单元××层××室房屋为该笔贷款提供担保，并办理抵押登记，他项权证号为兰房他证（城关区）字第2××0号。原告按约向被告指定的账户发放贷款，但被告至今已连续逾期多次，构成了根本违约，截至2019年9月21日尚欠原告借款本金394298.52元、借款利息6115.16元，原告多次催要被告仍拒不偿还，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判如所请。刘清飞未到庭亦未作出答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织原告出示了证据。对于原告工行广场支行提供的个人购房借款／担保合同、不动产登记证明【甘（2015）兰城不动产证明第0××1号】、个人贷款委托支付协议、个人贷款提款通知书、个人借款凭证、历史明细列表，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月18日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》一份，该合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币550000元，大写：伍拾伍万元。本合同项下贷款用于购买坐落于兰州市安宁区安宁××路××号，建筑面积57.3平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押。本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率4.9%上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名欧阳延华，账户×××20，开户行工行。贷款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日。借款人按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率即年利率4.9%基础上加收40%确定。借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押人为刘清飞，抵押房产地址位于兰州市城关区××路街道××庄××号××单元××室。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折抵或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告刘清飞在合同落款“借款人”和“抵押人”处签字。合同签订当日，原告依约向被告指定账户发放了贷款550000元。2015年12月24日，原告对被告为本案贷款提供的抵押物办理了抵押登记，设立了抵押权，被告刘清飞以其名下位于兰州市城关区××路街道××庄××号××单元××层××室【甘（2015）兰城不动产证明第0××1号】为本案借款提供抵押担保。此后，被告偿还了部分借款本金，截止2019年9月21日，被告尚欠原告借款本金394298.52元、利息6115.16元未还。为此双方酿成纠纷诉至本院。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，原、被告之间的借贷关系系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，本院确认双方借贷关系合法有效。被告刘清飞在偿还部分款项后对剩余借款本息未履行偿还义务，已构成违约，故本院对原告要求被告偿还原告借款本金394298.52元，并支付截止至2019年9月21日的借款利息6115.16元的诉请予以支持。对于原告要求被告支付自2019年9月22日起按年利率8.23%计付逾期利息至本息付清时止的诉讼请求，因双方在合同中约定借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权收取罚息，且原告主张以年利率8.23%计收罚息符合借款合同的约定，故本院对原告的该项诉讼请求亦予以支持。关于原告要求对被告刘清飞抵押的位于兰州市城关区××路街道××庄××号××单元××层××室房屋【兰房权证（城关区）字第2××2号】，以协议折价、拍卖、变卖所得价款对上述债务范围内优先受偿的诉讼请求，因双方在合同中已就此作了约定，且双方已在产权管理部门办理了他项权登记，故对于原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘清飞于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行偿还借款本金394298.52元，支付截止2019年9月21日的利息6115.16元。自2019年9月22日起至借款本息清偿之日止的利息以年利率8.23%计算；二、如被告刘清飞到期未偿还其应承担的款项，则原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行对被告刘清飞名下位于兰州市城关区××路街道××庄××号××单元××层××室【兰房权证（城关区）字第2××2号】享有优先受偿权，即有权申请拍卖、变卖等方式依法变价，原告对变价后所得款项在被告应承担的借款本息、诉讼费用等债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费3653元（已减半收取），由被告刘清飞负担（于本判决生效之日起十日内向原告付清）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 王 丽二〇二〇年十一月十二日书记员 乔文佳