宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2020）宁0221民初3002号原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。法定代表人：苏某，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：赵某。特别授权代理。被告：张某1，住平罗县。被告：孔某，住银川市。被告：张某2，住银川市。原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称平罗农商行）诉被告张某1、孔某、张某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托诉讼代理人赵某到庭参加了诉讼。被告张某1、孔某、张某2经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张某1签订的《富（民/农）卡授信借款合同》合同编号为04113180329267005；2.请求依法判令被告张某1立即偿还原告借款本金100000元，利息13679.87元（暂计至2020年8月17日），本息合计113679.87元，2020年8月17日以后的利息，复利、罚息按借款合同约定借款月利率基础上上浮50%计算，支付至本息实际清还之日；3.判令被告孔某、张某2对上述借款本息承担连带保证担保清偿责任；4.本案诉讼费及其他费用由被告承担。事实和理由：2018年3月29日，被告张某1以药材购销为由在原告处办理授信借款100000元，授信期限36个月，利率为6.8875‰，授信于2021年3月28日到期，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，偿还方式为按季清息到期还本。此笔借款由被告孔某、张某2提供连带责任保证担保。同时签订《富（民）农卡借款合同》和《最高额保证担保合同》。合同签订后，原告依约足额向被告张某1发放授信借款本金100000元，被告张某1用信后仅于2019年6月24日清偿利息300元，截止2020年3月29日单笔用信借款到期再无偿还行为。截止2020年8月17日，被告张某1欠原告借款本金100000元，利息13679.87元，本息合计113679.87元。经原告催要，被告张某1推脱未还，被告孔某、张某2亦未履行担保责任。原告诉至法院。被告张某1、孔某、张某2未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2018年3月29日，原告平罗农商行所属黄渠桥支行与被告张某1签订《富（民/农）卡授信借款合同》一份，约定：本合同项下授信借款额度为人民币100000元，授信借款额度的使用期限为自合同生效之日起至2021年3月28日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度。借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）。借款用途为药材经销。借款利率为月利率6.8875‰，按季结息，结息日为每季末月20日。借款人可随时归还借款本金，但每一笔借款本金至少在用款15日后方可归还。如逾期，平罗农商行对逾期部分从逾期之日起按合同载明的借款利率基础上上浮50%计收罚息，并对未按期支付的利息，自利息逾期之日起计收复利。借款人借款本金逾期或欠息的，贷款人有权提前解除合同。同日，平罗农商行所属黄渠桥支行与被告孔某、张某2签订《最高额保证合同》一份，约定：为确保债权人债权的实现，被告孔某、张某2自愿为债权人与债务人形成的主债权提供最高额保证担保，被担保的主债权最高本金余额为人民币100000元及基于主债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。保证人承担保证责任的方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同签订后，2019年3月29日被告张某1第二次用信100000元，借款到期日为2020年3月29日。第二次用信到期后，被告张某1仅偿还了部分借款利息，再未履行还款义务。截止到2020年8月17日，被告张某1仍欠原告借款本金100000元，利息13679.87元。被告孔某、张某2也未履行担保责任，原告诉至法院。围绕诉讼请求，原告向本院出示的证据，本院依法予以采信并在卷佐证。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告平罗农商行所属黄渠桥支行与被告张某1签订的《富（民/农）卡授信借款合同》，与被告孔某、张某2签订的《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，均合法、有效，双方应按照合同约定及时履行各自的义务。《富（民/农）卡授信借款合同》期限为自2018年3月29日至2021年3月28日。被告张某1于2019年3月29日第二次用信100000元，但被告张某1并未按照合同约定的方式、期限返还借款本息，其行为构成违约。按照《富（民/农）卡授信借款合同》第十一条第一项、第二项约定，借款人借款本金逾期或欠息的，贷款人有权提前解除合同。故对平罗农商行请求解除其与被告张某1于2018年3月29日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》的诉讼请求，本院依法予以支持。对于平罗农商行要求被告张某1返还借款本金100000元的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告平罗农商行要求被告张某1支付利息13679.87元（利息计算至2020年8月17日）的诉讼请求，经本院核算利息符合法律规定，本院予以支持。对于原告平罗农商行要求2020年8月17日以后产生的利息、复利、罚息按照合同约定的借款月利率上浮50％计算支付至借款本息还清之日的诉讼请求，本院依法支持被告张某1按照合同约定的借款罚息月利率10.33125‰向原告支付自2020年8月17日以后至本判决确定的履行期限届满之日期间产生的利息。被告孔某、张某2自愿为被告张某1的借款提供最高额保证担保，且在担保期限内，应该承担担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告张某1、孔某、张某2经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司与被告张某1于2018年3月29日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》【编号：富（民/农）字第04113180329267005】于本判决生效之日起解除；二、被告张某1于本判决生效后十日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，支付利息13679.87元，本息合计113679.87元（利息计算至2020年8月17日）；被告张某1按照合同约定的借款罚息月利率10.33125‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2020年8月17日以后至本案判决确定的履行期限届满之日期间借款产生的利息；三、被告孔某、张某2对上述债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1287元，由被告张某1、孔某、张某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院，并在递交上诉状后七日内，凭本判决书向宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况，如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活和工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 甘 霖二〇二〇年十一月十七日书记员 罗海燕附件一：本案适用的相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。