云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0602民初6163号原告中国银行股份有限公司昭通市分行，统一社会信用代码：91530600216970823L。住所地：云南省昭通市昭阳区青年路176号。法定代表人黄贵忠，系该分行行长。委托代理人白梅，云南联宇（昭通）律师事务所律师（特别授权）。被告唐惠，女，汉族，1964年12月6日出生，云南省昭阳区人，住云南省昭通市昭阳区，未到庭）。原告中国银行股份有限公司昭通市分行诉被告唐惠信用卡纠纷一案，本院于2020年9月18日受理后，依法由审判员黄艳适用简易程序于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司昭通市分行的委托代理人白梅到庭参加诉讼。被告唐惠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昭通市分行诉称，2016年5月31日，被告向原告申请办理信用卡，在阅读了中国银行信用卡的相关章程、领用合约及客户协议的各项规定后，填写了相应的申请表。被告充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、还款方式及利息、违约金、超限费等项目的计算标准，表示愿意遵守客户协议的相关规则，原告依被告申请向其发放了卡号为62×××41的中国银行信用卡。2018年1月3日，被告又申请了“爱家分期”业务，用于装修建材，申请分期额度200000元，分期期数为60期，分期手续费22.5%。原告经审批后同意向被告的信用卡授予分期信用额度，依约向被告发放了消费分期付款额度，履行了己方义务，但被告未按时还款。截止至2020年6月1日，被告共拖欠信用卡欠款本金、利息、分期手续费、还款违约金等共计人民币187937.77元。原告多次催讨还款未果，现为维护信贷资金安全，只能诉至法院，请求依法判决。请求一、依法判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息等共计187937.77元（其中本金152560.38元、利息1927元、还款违约金5072.27元、分期手续费28378.12元，以上利息、还款违约金暂算至2020年6月1日，2020年6月1日之后的利息、还款违约金，按双方约定的标准算至实际清偿之日为准）；二、本案的全部诉讼费用由被告承担。被告唐惠未到庭答辩。庭审中，原告针对其主张，向本院提交了以下证据：第一组：原告营业执照、法人身份证明书、法人身份证复印件及被告身份证复印件，证明原、被告双方的民事诉讼主体资格；第二组：《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡爱家分期申请表》、《刷卡存根》复印件，证明：1、2016年5月31日被告向原告申请信用卡，2018年1月3日，被告又办理了“爱家分期”额度200000元，期数60期，分期手续费费率22.5%的事实；2、被告阅读了全部申请材料，确认充分了解并清除知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用协议的各项规则的事实；3、合约对使用还款、滞纳金、利息、手续费等均进行了明确约定的事实；第三组：《对账单》、《信用卡分行客服系统》、《信用卡催收管理系统》，证明：截止至2020年6月1日，被告欠款本息等共计187937.77元的事实。被告唐惠未到庭质证，也未向本院提交证据，视为对其权利的放弃。本院认为：原告向本院提交的证据客观真实，相互印证，能够证实其主张，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2016年5月31日，被告唐惠向原告中国银行股份有限公司昭通市分行申请办理信用卡，在阅读了中国银行信用卡的相关章程、领用合约及客户协议的各项规定后，填写了相应的申请表。被告充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、还款方式及利息、违约金、超限费等项目的计算标准，表示愿意遵守客户协议的相关规则，原告依被告申请向其发放了卡号为62×××41的中国银行信用卡。2018年1月3日，被告申请了“爱家分期”用于装修建材，申请分期额度200000元，分期期数为60期，分期手续费22.5%。原告经审批后同意向被告的信用卡授予分期信用额度，依约向被告发放了消费分期付款额度，履行了己方义务，但被告未按时还款。截止至2020年6月1日，被告共拖欠信用卡欠款本金、利息、分期手续费、还款违约金等共计人民币187937.77元。原告多次催讨还款未果，诉至法院。请求一、依法判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息等共计187937.77元（其中本金152560.38元、利息1927元、还款违约金5072.27元、分期手续费28378.12元，以上利息、还款违约金暂算至2020年6月1日，2020年6月1日之后的利息、还款违约金，按双方约定的标准算至实际清偿之日为准）；二、本案的全部诉讼费用由被告承担。；另查明，原告向被告出具的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第五条附则34条明确约定：“乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及寄送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。甲方上述联络信息如有变更，应及时致电乙方24小时客服电话（4006695566）或到乙方营业网点柜台通知乙方办理信息变更手续，乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达”。本案在审理过程中，本院按被告在《信用卡申请表》中记载的联系方式向其送达传票，投递结果显示原址查无此人。本院认为根据双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，本案视为已送达。本院认为：信用卡是商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款等功能的电子支付卡，是非现金交易付款方式，是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。在被告向原告申请办理信用卡时，其应该知道信用卡的办理也是一个借款合同的订立，对借款合同双方的相关借贷权利义务应该清楚。被告在申请信用卡时原告向其出具的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，应为有效，双方均应按协议履行义务。被告唐惠利用信用卡进行消费，截止至2020年6月1日，被告尚欠原告信用卡透支本金152560.38元、利息1927元、违约金5072.27元、分期手续费28378.12元、合计187937.77元。被告至今未还，已构成违约，故原告起诉来院要求被告偿还本息共计187937.77元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款….”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、由被告唐惠偿还原告中国银行股份有限公司昭通市分行截止至2020年6月1日止的透支款本金152560.38元、利息1927元、违约金5072.27元、分期手续费28378.12元，合计187937.77元（限本判决生效之日起十五日内给付）；二、由被告唐惠按照合约约定的利率支付从2020年6月1日以后至本金清偿完毕时的逾期利息、违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4059元，减半收取2029.50元，由被告唐惠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在判决书规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请执行,申请执行的期限为二年。审判员  黄艳二〇二〇年十一月二十七日书记员  陶燕