广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初35296号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室。法定代表人：谭建国，总经理。委托诉讼代理人：伍晓鹏，该司员工。委托诉讼代理人：陈小娜，该司员工。被告：丁武基，男，1979年10月18日出生，汉族，住广东省高州市。被告：汪敏荣，女，1974年8月20日出生，汉族，住广东省高州市。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）与被告丁武基、汪敏荣追偿权纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，由审判员赵璐璐独任审理。原告中安金控公司的委托诉讼代理人陈小娜到庭，被告丁武基、汪敏荣经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中安金控公司向本院提出诉讼请求：1、被告丁武基立即偿还原告代偿款43649.59元及代偿款利息（代偿款14402.38元自2017年9月21日起计算至被告丁武基实际付清代偿款之日止，代偿款14627.31元自2018年1月20日起计算至被告丁武基实际付清代偿款之日止，代偿款14619.9元自2018年5月23日起计算至被告丁武基实际付清代偿款之日止，利息按日利率0.067%计算）；2、被告汪敏荣对前述债务承担连带清偿责任；3、本案案件受理费由两被告承担。事实与理由：2016年5月，被告丁武基向银行申请贷款，原告中安金控公司为该笔贷款提供担保，被告汪敏荣提供反担保。被告丁武基在履行合同过程中存在逾期，原告中安金控公司代被告丁武基向银行代偿了贷款。原告中安金控公司代偿后，被告丁武基未履行清偿义务，被告汪敏荣未履行保证责任，侵害了原告中安金控公司的合法权益。被告丁武基、汪敏荣无答辩，亦未提交证据资料。原告中安金控公司围绕诉讼请求依法提交了牡丹卡购车分期付款业务还款合同、担保承诺函、购车分期付款服务合同、银行流水明细、汇款凭证、代偿证明等证据，被告丁武基、汪敏荣未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2016年5月24日，原告中安金控公司（甲方）与被告丁武基（乙方）、汪敏荣（丙方、保证人）签订了《购车分期付款服务合同》，约定：在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款（以下简称“代购垫资”），代购汽车的品牌型号由乙方指定；甲方同意为乙方代购垫资的，乙方应在甲方代购垫资之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后直接垫款或通过甲方指定的第三方转付给汽车经销商或其指定的下述账户……;乙方未按时足额向银行归还贷款，甲方履行担保责任代乙方向银行代偿的，乙方应在次日立即向甲方付清代偿款，乙方未及时归还代偿款的，应当将车辆交由甲方保管并处置；因乙方违约，导致甲方资金被占用的，乙方应向甲方支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费（按日利率0.067%计算）。丙方同意为乙方向甲方提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任；反担保期限为自本协议生效之日起至依法还清甲方代购垫资款、代偿款、资金占用费、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用止；反担保的责任范围包括但不限于代偿款、资金占用费等。2016年6月17日，被告丁武基（乙方）与案外人中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行（甲方）签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，乙方向汽车经销商购买汽车车辆总价为142000元，乙方自行支付首付款43000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为99000元；甲方将透支资金一次性划付至原告账户，乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期。同日，原告中安金控公司向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行出具担保承诺函，表示其同意并承诺就被告丁武基与该行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务向该行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保；三、全额全程担保等。2016年6月23日，中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行向被告丁武基发放贷款109996元，该款直接转账给原告中安金控公司。被告丁武基未依约还款，中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行向原告中安金控公司主张代偿。原告中安金控公司于2017年9月20日为被告丁武基代偿14402.38元；于2018年1月19日为被告丁武基代偿14627.31元；于2018年5月22日为被告丁武基代偿14619.9元。原告中安金控公司主张，被告丁武基在原告中安金控公司代偿后未清偿款项，成讼。另查明，原告中安金控公司所提交的营业执照显示，原告中安金控公司的经营范围包括投资咨询、为购车提供非融资性担保等，无金融放贷资质。经本院审判系统查询，原告中安金控公司诉至本院的与本案相类似的案件有多件。本院认为，原告中安金控公司在被告丁武基实际取得购车贷款前，为被告丁武基提前支付购车尾款，该代为支付购车款的行为实际为原告中安金控公司出借购车款给被告丁武基。原告中安金控公司的经营范围不包括从事金融放贷资质，依法不应从事发放贷款等金融业务活动。原告中安金控公司诉讼至本院的与本案相类似案件有多件，即原告中安金控公司已经向不特定借款人发放贷款。据此可表明，原告中安金控公司出借款项给被告丁武基的行为，属于企业以借贷名义向社会公众发放贷款，属于未经中国人民银行批准擅自从事的金融业务活动，违反国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条的规定，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项的规定，本院认定原告中安金控公司与被告丁武基签订的《购车分期付款服务合同》无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。被告丁武基应向原告返还因《购车分期付款服务合同》取得的财产，即代偿款43649.59元。至于资金占用费的计付标准，应自代偿日之次日起按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率及同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至清偿之日为宜。被告汪敏荣为被告丁武基向原告中安金控公司提供了反担保，由于《购车分期付款服务合同》被认定无效，根据担保法关于“主合同无效，担保合同无效”的规定，被告汪敏荣的担保行为无效。对此，原告中安金控公司和两被告均有过错，应当根据其过错各自承担相应的民事责任，故原告主张由被告汪敏荣对被告丁武基的案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院调整为被告汪敏荣对被告丁武基不能清偿本案债务部分承担1/3的赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告丁武基向原告中安金控资产管理有限公司返还43649.59元，并支付资金占用费（资金占用费分段计算：自2017年9月21日起至2018年1月19日止以14402.38元为基数按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率标准计算；自2018年1月20日起至2018年5月22日止以29029.69元为基数按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率标准计算；自2018年5月23日起至2019年8月19日止以43649.59元为基数按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率标准计算；自2019年8月20日起以43649.59元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至款项清偿之日止）；二、被告汪敏荣对被告丁武基不能清偿本案债务部分承担1/3的赔偿责任，被告汪敏荣承责后有权向被告丁武基追偿；三、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费446元，由被告丁武基、汪敏荣负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额，向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵璐璐二〇二〇年十一月九日书记员  龚 帆法庭记录员陆梓沂