山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0481民初5502号原告：滕州市铭流物流有限公司。住所地滕州市南沙河镇上徐村笃西路北侧100米。统一社会信用代码：91370481MA3J4HL881-1。法定代表人：李院成，总经理。委托诉讼代理人：张运武，山东滕文律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司枣庄中心支公司。住所地：枣庄市市中区华山路富翔庄园3号门市。统一社会信用代码：31370400664440682C。负责人：王猛，总经理。委托诉讼代理人：郝宪伟，山东善国律师事务所律师。原告滕州市铭流物流有限公司（以下称铭流公司）与被告中国大地财产保险股份有限公司枣庄中心支公司（以下称大地财险公司）意外伤害保险合同纠纷一案。本院于2020年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告铭流公司的委托诉讼代理人张运武，被告大地财险公司的委托诉讼代理人郝宪伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告铭流公司向本院提起诉讼请求：1.判令被告承担保险责任，赔偿原告支出的医疗费、误工费、护理费等共计10万元；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告2019年11月19日在被告处投保机动车车上人员责任保险。原告驾驶员吕修建2020年2月27日18时左右在羊庄镇滕州中联水泥有限公司院内从事工作时，从车上意外坠落致受伤住院治疗。事发后原告向被告索赔，但几经催要被告以不承担保险责任为由至今未予以赔付。原告认为原告既然按照保险合同规定交纳了费用，被告就应当按照保险合同约定承担赔偿责任。为此，原告现提起诉讼，请求支持原告诉讼请求。被告大地财险公司辩称：对于原告陈述的事实不知情。事故发生后原告并没有向被告报案，原告陈述中并不是在使用车辆过程中发生的事故，而是车辆停止在院内从事卸货工作坠落，不同意原告诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交以下证据：（一）、原告铭流公司提交以下证据：1、机动车综合商业保险电子保单；2、案涉车辆驾驶员身份证、驾驶证、从业资格证复印件；3、案涉车辆驾驶员受伤后照片、滕州市中医医院急诊病例、滕州市中医医院医疗费票据；4、滕州市中心人民医院住院病历、治疗明细、医疗费票据；5、滕州市工商银行汇款单；6、原告公司营业执照、法人身份证复印件；7、证人杨某、郭某出庭证人证言。（二）、被告大地财险公司提交以下证据：机动车综合商业保险条款。根据上述证据，经本院审理查明，认定事实如下：2019年11月19日，原告铭流公司于被告大地财险公司处投保机动车综合商业保险，保险车辆号牌为鲁ＤＤ××××号，承保险种为：1、车辆损失保险，保险金额305000元；2、第三者责任保险，保险金额1000000元；3、车上人员责任保险（司机），保险金额100000元；4、自燃损失险，保险金额305000元，以上所有险种的不计免赔特约险。保险期间自2019年11月20日0时起至2020年11月19日24时止。保险合同同时载明特别约定与重要提示并附带机动车综合商业保险条款。案外人吕修建系原告铭流公司雇员，长期为原告铭流公司驾驶鲁ＤＤ××××号重型半挂牵引车，从事运输石子等工作。2020年2月27日18时许，吕修建在滕州市滕州中联水泥有限公司院内为其驾驶车辆清理车窗玻璃时，不慎从车上意外坠落致受伤，经其同公司驾驶员拨打120报警后，被急救车辆送至滕州市中医医院入院治疗，支付医疗费299.98元。后因治疗需要，转至滕州市中心人民医院住院治疗13天，支付医疗费63556.23元，经滕州市中心人民医院诊断：左股骨粗隆下骨折、左尺桡骨远端骨折、头外伤、左颧部软组织裂伤。事故发生后，原告铭流公司向被告大地财险公司申请赔付保险金，被告大地财险公司以不承担保险理赔责任为由拒绝赔付，原告铭流公司向本院提起诉讼。该次保险事故发生在保险有效期间内。在诉讼过程中，为确定吕修建伤残情况，原告向本院提出申请，要求对吕修建伤残等级、误工期限、护理期限、后续治疗费进行司法鉴定。经本院准许后委托济南济阳司法鉴定所对上述事项进行司法鉴定，该所于2020年10月19日出具司法鉴定意见书：1、被鉴定人吕修建左腕关节部分活动功能障碍，评定为十级伤残；2、被鉴定人吕修建伤后误工期限为300天，护理期限为120天；3、被鉴定人吕修建后续治疗费用约需26000元。原告铭流公司已支付鉴定费2900元。原、被告对鉴定结论均无异议。吕修建出生于1968年10月10日，户籍所在地滕州市，至保险事故发生时其年龄为51岁。以上证据，经当庭质证，证据来源合法，内容客观真实，证据之间能相互印证，足以证明案件的基本事实，本院予以确认。本院认为，原告铭流公司与被告大地财险公司签订的保险合同，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，该合同成立且为有效。合同生效后，原、被告均应按照合同约定全面履行合同义务。原告铭流公司于合同生效后依约向被告大地财险公司交纳保险费，其合同义务已履行完毕。基于案涉保险合同成立且生效的情况下，对于本案争议焦点，本院认定如下：一、原告铭流公司在保险事故发生后未及时报案的情况下被告大地财险公司是否能够免赔。对此本院认为，根据在案证据，本案能够认定原告铭流公司驾驶员吕修建在被保险车辆上清理车窗玻璃时坠落发生意外事故，致使其人身受伤。在其受伤后同行人员及时拨打120将驾驶人送至医院救治，系保险事故发生后对伤者采取的必要施救措施和对伤者伤情的保护措施，因该原因致使原告铭流公司未及时报案，既非原告铭流公司过错行为，亦非保险人大地财险公司免责范围。被告大地财险公司据此主张对原告铭流公司不予赔偿保险金，系免除保险人依法应承担的赔付义务，无事实和法律依据，本院依法不予支持。被告大地保险公司的主张不能推翻在案证据证明的事实，本院依法不予采信。二、驾驶人吕修建是否属于保险合同约定车上人员。对此本院认为：1、原告铭流公司投保的机动车综合商业保险中包含车上人员责任保险（司机），吕修建系车辆驾驶人，符合保险合同约定。对于车上人员所处内外位置，本院认为，原告铭流公司投保目的系确保车上人员发生保险事故后能够获得赔偿，车内人员与车外人员系特定时空条件下临时性身份，身份因特定时空条件变化而变化，对于意外事故的发生，车内人员与车外人员控制力并无本质差别，不因车上人员所处车辆内部或车辆外部而区分，因二者均处于车辆之上。《机动车综合商业保险条款》第三十八条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于保险人免责的范围，依法应当对车上人员承担损害赔偿责任，保险人依照保险合同约定负责赔偿。”该条款系被告大地财险公司提供的格式条款，其中明确约定被保险机动车使用过程中发生意外事故，保险公司应予赔偿。原告铭流公司认为其驾驶人吕修建在车上清理车辆玻璃属于车上人员使用被保险车辆，被告大地财险公司认为吕修建在清理车窗玻璃时既不属于车上人员，其行为亦不属于使用车辆，在合同双方对格式条款理解发生争议且无法达成一致意见时，则依据法律规定应当作出不利于被告大地财险公司的解释。即吕修建发生的案涉保险事故系合同约定驾驶人在使用被保险车辆过程中发生的意外事故。约定保险事故发生后，被告大地财险公司应在接到原告铭流公司理赔申请时积极核定保险事故情况及原告铭流公司因保险事故所造成的损失，并在保险限额内对原告铭流公司承担保险理赔责任。对吕修建因该次保险事故所造成损失，本院对赔偿范围及计算标准确认如下：1、医疗费63856.21元；2、误工费34791元（依据司法鉴定意见，吕修建伤后误工期限为300天，因其未提供工资证明，故本院酌情按2020年山东省城镇居民日平均收入115.97元计算）；3、护理费13916.4元（依据司法鉴定意见，吕修建伤后护理期限为120天，因其未提供护理人员工资证明，故本院酌情按1人护理，计算标准为2020年山东省城镇居民日平均收入115.97元）；4、残疾赔偿金84658元（吕修建出生于1968年10月10日，年龄为51岁，依据司法鉴定意见，吕修建伤残等级为十级，按2020年山东省城镇居民年平均收入42329元计算）；5、后续治疗费26000元（依据司法鉴定意见）；6、鉴定费2900元。综上，吕修建因该次保险事故所造成损失为226121.61元，因原告铭流公司投保机动车综合商业保险车上人员责任保险保险金额为10万元，故原告铭流公司诉请被告大地财险公司按照保险合同约定在保险金限额内向其赔付保险金10万元，事实清楚，证据充分，于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条、第十四条、第十七条、第十九条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司枣庄中心支公司向原告滕州市铭流物流有限公司支付保险金10万元；于本判决生效后十日内履行完毕。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元减半收取1150元，由被告中国大地财产保险股份有限公司枣庄中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  王向阳二〇二〇年十一月三十日书记员  姚苏珍