广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初22745号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：黄静，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：王锋，广东雅商律师事务所律师。被告：陈国情，男，1993年4月18日出生，汉族，身份证住址广西横县。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告陈国情信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农行中山分行因被告陈国情拖欠信用卡款项未按时归还，向本院提出诉讼请求：1.被告陈国情向原告农行中山分行清偿信用卡欠款本金183335元、利息202.42元、手续费2280.36元、违约金393.23元，共计186211.01元（暂计算至2020年5月13日，从2020年5月14日起利息按《金穗信用卡领用合约》继续计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.农行中山分行对被告陈国情名下位于广东省中山市城区的抵押物所得价款就诉求款项享有优先受偿权；3.被告陈国情支付原告农行中山分行实现债权产生的律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加支付律师费）。庭审中，原告农行中山分行称被告陈国情在起诉后有还款，明确截至2020年9月9日尚欠本金178835元、利息988.69元、违约金1269.12元、手续费1872.26元。原告农行中山分行围绕诉讼请求提交了证据。被告陈国情经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据。经审理查明：经办行：中国农业银行股份有限公司中山城区支行（以下简称农行城区支行）。申请人：陈国情。申请时间：2019年6月25日。信用卡卡号：6228××××4052。利息计收标准：日利率万分之五，按月计收复利。违约金计收标准：按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低1元。违约责任：持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向持卡人催收，可从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担。专项分期签约情况：农行城区支行依据陈国情的申请，于2019年7月17日向其发放乐分易分期业务本金200000元，分期手续费36000元（手续费率18%），上述本金及分期手续费分60期、按月通过上述信用卡进行还款。另分期业务细则载明：申请人出现未按期偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项时，即构成违约，农行中山分行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费以及包含但不限于律师费等费用。抵押担保情况：2019年2月15日，中国农业银行股份有限公司中山沙溪支行（以下简称农行沙溪支行）与陈国情签订《个人购房担保借款合同》，向陈国情发放购房贷款，陈国情提供的抵押物为其借款所购广东省中山市城区的房地产。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼（仲裁）费、律师费等。该房产已办理了抵押登记手续，抵押权人农行城区支行。2019年6月25日，陈国情向农行城区支行出具《申请人和共同借款人声明》载明：本“乐分期”分期业务所欠农业银行的分期付款本息及相关费用等债务，纳入申请人关联房产（即上述贷款所购房产）与农业银行签订的购房担保借款合同的担保范围内，农业银行在要求借款人清偿“乐分易”分期分期业务项下债务时，有权依法处置购房担保借款合同项下抵押物优先受偿。欠款情况：陈国情未按时足额还款，从2020年5月7日开始连续产生违约金。经农行中山分行计算，截至2020年9月9日，陈国情尚欠本金178835元、利息988.69元、违约金1269.12元、分期手续费1872.26元（均为已到期分期手续费）。实现债权的费用：农行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费800元。该所开具了相应票面金额的律师费发票。另查，农行城区支行出具书面声明：农行城区支行为农行中山分行的下属分支机构，其同意由农行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，本案为信用卡纠纷。农行城区支行是农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。陈国情未按时足额还款，已构成违约，农行中山分行有权提前收回未到期款项，陈国情应承担还款责任。关于陈国情的各项欠款数额，农行中山分行已举证证明且陈国情没有举证推翻，本院予以确认。其中本金、分期手续费的诉求，理据充分，本院予以支持。对于利息的诉求，根据自实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，农行中山分行在本案计收的利息利率应以日利率万分之五为限，不能再计收复利。鉴于本案无法区分利息及复利的具体金额，故本院酌情对复利已经计收的不再调整，但之后不能再计收。利息以实欠本金为基数按日万分之五继续计收至本金清偿之日止。对于违约金，因本案的计息利率水平已处于较高水平，按日计息的同时如再每月计收违约金至本息清偿之日止，则导致逾期还款违约责任过高，且农行中山分行现主张的金额已具有惩罚性，故本院酌情调整，对违约金仅支持已产生尚未支付部分，之后不再计收。关于农行中山分行主张的律师费800元，因双方当事人在合同中有明确约定，且农行中山分行已举证证明已实际发生，本院予以支持，但超出的部分因尚未实际产生，故本院不予支持。陈国情的本案债务与《个人购房担保借款合同》项下债务属于不同的两笔债务，应分别办理抵押登记，但本案债务没有办理抵押登记，抵押未生效，故农行中山分行不享有优先受偿权。陈国情经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈国情于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年9月9日的信用卡透支本金178835元、利息988.69元、违约金1269.12元、分期手续费1872.26元及之后至本金清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数，按日利率万分之五计算）。二、被告陈国情于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4040元，减半收取计2020元，诉讼保全申请费1455元，合计3475元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交3475元），由被告陈国情负担并在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二〇年十一月九日书记员  陈 盈书记员  李晓童广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初22745号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：黄静，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：王锋，广东雅商律师事务所律师。被告：陈国情，男，1993年4月18日出生，汉族，身份证住址广西横县。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告陈国情信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农行中山分行因被告陈国情拖欠信用卡款项未按时归还，向本院提出诉讼请求：1.被告陈国情向原告农行中山分行清偿信用卡欠款本金183335元、利息202.42元、手续费2280.36元、违约金393.23元，共计186211.01元（暂计算至2020年5月13日，从2020年5月14日起利息按《金穗信用卡领用合约》继续计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.农行中山分行对被告陈国情名下位于广东省中山市城区的抵押物所得价款就诉求款项享有优先受偿权；3.被告陈国情支付原告农行中山分行实现债权产生的律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加支付律师费）。庭审中，原告农行中山分行称被告陈国情在起诉后有还款，明确截至2020年9月9日尚欠本金178835元、利息988.69元、违约金1269.12元、手续费1872.26元。原告农行中山分行围绕诉讼请求提交了证据。被告陈国情经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据。经审理查明：经办行：中国农业银行股份有限公司中山城区支行（以下简称农行城区支行）。申请人：陈国情。申请时间：2019年6月25日。信用卡卡号：6228××××4052。利息计收标准：日利率万分之五，按月计收复利。违约金计收标准：按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低1元。违约责任：持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向持卡人催收，可从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担。专项分期签约情况：农行城区支行依据陈国情的申请，于2019年7月17日向其发放乐分易分期业务本金200000元，分期手续费36000元（手续费率18%），上述本金及分期手续费分60期、按月通过上述信用卡进行还款。另分期业务细则载明：申请人出现未按期偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项时，即构成违约，农行中山分行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费以及包含但不限于律师费等费用。抵押担保情况：2019年2月15日，中国农业银行股份有限公司中山沙溪支行（以下简称农行沙溪支行）与陈国情签订《个人购房担保借款合同》，向陈国情发放购房贷款，陈国情提供的抵押物为其借款所购广东省中山市城区的房地产。抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼（仲裁）费、律师费等。该房产已办理了抵押登记手续，抵押权人农行城区支行。2019年6月25日，陈国情向农行城区支行出具《申请人和共同借款人声明》载明：本“乐分期”分期业务所欠农业银行的分期付款本息及相关费用等债务，纳入申请人关联房产（即上述贷款所购房产）与农业银行签订的购房担保借款合同的担保范围内，农业银行在要求借款人清偿“乐分易”分期分期业务项下债务时，有权依法处置购房担保借款合同项下抵押物优先受偿。欠款情况：陈国情未按时足额还款，从2020年5月7日开始连续产生违约金。经农行中山分行计算，截至2020年9月9日，陈国情尚欠本金178835元、利息988.69元、违约金1269.12元、分期手续费1872.26元（均为已到期分期手续费）。实现债权的费用：农行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费800元。该所开具了相应票面金额的律师费发票。另查，农行城区支行出具书面声明：农行城区支行为农行中山分行的下属分支机构，其同意由农行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，本案为信用卡纠纷。农行城区支行是农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。陈国情未按时足额还款，已构成违约，农行中山分行有权提前收回未到期款项，陈国情应承担还款责任。关于陈国情的各项欠款数额，农行中山分行已举证证明且陈国情没有举证推翻，本院予以确认。其中本金、分期手续费的诉求，理据充分，本院予以支持。对于利息的诉求，根据自实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，农行中山分行在本案计收的利息利率应以日利率万分之五为限，不能再计收复利。鉴于本案无法区分利息及复利的具体金额，故本院酌情对复利已经计收的不再调整，但之后不能再计收。利息以实欠本金为基数按日万分之五继续计收至本金清偿之日止。对于违约金，因本案的计息利率水平已处于较高水平，按日计息的同时如再每月计收违约金至本息清偿之日止，则导致逾期还款违约责任过高，且农行中山分行现主张的金额已具有惩罚性，故本院酌情调整，对违约金仅支持已产生尚未支付部分，之后不再计收。关于农行中山分行主张的律师费800元，因双方当事人在合同中有明确约定，且农行中山分行已举证证明已实际发生，本院予以支持，但超出的部分因尚未实际产生，故本院不予支持。陈国情的本案债务与《个人购房担保借款合同》项下债务属于不同的两笔债务，应分别办理抵押登记，但本案债务没有办理抵押登记，抵押未生效，故农行中山分行不享有优先受偿权。陈国情经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈国情于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年9月9日的信用卡透支本金178835元、利息988.69元、违约金1269.12元、分期手续费1872.26元及之后至本金清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数，按日利率万分之五计算）。二、被告陈国情于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4040元，减半收取计2020元，诉讼保全申请费1455元，合计3475元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交3475元），由被告陈国情负担并在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二〇年十一月九日书记员  陈 盈书记员  李晓童