广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初1415号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路**，统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该银行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行解西支行，，住所地：桂林市解放西路**统一社会信用代码：91450300669734815Y。 负责人：刘军，该支行行长。 二原告共同委托诉讼代理人：张宇韬，男，广西桂林漓江农村合作银行员工。 被告：曾凤云，女，1965年12月2日出生，回族，户籍地：广西永福县。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告曾凤云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行及广西桂林漓江农村合作银行解西支行的共同委托诉讼代理人张宇韬到庭参加诉讼，被告曾凤云经本院依法公告送达开庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 二原告向本院提起诉讼请求：被告曾凤云归还二原告借款本金100000元及利息、罚息和复利（暂计至2020年6月3日，利息和罚息为21476.96元，复利为2200.84元，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定另计至实际清偿之日）。事实和理由：被告曾凤云于2017年1月11日向原告广西桂林漓江农村合作银行下属解西支行申请借款人民币100000元，用于房屋装修。双方于2017年1月18日签订了编号为360702170046757的《个人借款合同》，约定原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行借款给被告曾凤云人民币100000元，借款利率执行7.83%，逾期利率为自逾期之日起在合同约定的借款执行利率上上浮50%，并依约计收复利，借款期限为2017年1月18日至2018年1月16日，按月结息，到期还本。合同签订当日，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行向被告曾凤云发放了贷款100000元。贷款到期前，被告曾凤云以资金困难为由向原告申请办理贷款展期，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告曾凤云于2017年12月26日签订编号为360xxxx141的《借款展期协议》，约定原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行为被告曾凤云办理借款展期100000元，利率为原借款利率，逾期利率为自逾期之日起在合同约定的借款执行利率上上浮50%，展期期限为2018年1月16日至2019年1月15日。截止目前该笔贷款已经逾期，依据《个人借款合同》、《借款展期协议》等合同协议约定，原告有权要求被告足额偿还借款本息。综上，截至2020年6月3日，被告曾凤云尚欠原告借款本金100000元、利息和罚息21476.96元、复利2200.84元。为维护原告的合法权益，故诉至法院，提出如前诉请。 被告曾凤云未到庭亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告曾凤云经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其已放弃上述权利。经审查，二原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及原告在庭审笔录中陈述的事实，本院确认如下法律事实： 2017年1月11日，被告曾凤云至原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行处填写借款申请报告。双方于2017年1月18日签署编号为360xxxx757的《个人借款合同》，合同约定：借款金额为100000元，借款用途为房屋装修，借款期限为12个月（自2017年1月18日起至2018年1月16日）。贷款资金划入被告曾凤云在原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行处开立的62×××52账户中，贷款按月结息，到期还本。原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行从前述账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用。《个人借款合同》第十条第10.2款约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第21.1条的约定”；第十条第10.4款约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利”；第十六条第16.4.1款约定：“贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮80%，执行年利率7.83%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取以下第（1）种方式调整利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人。（1）立即生效。自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。……”；第二十一条第21.1款约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。”2017年1月18日，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行将100000元贷款发放至被告曾凤云62×××52账户。 2017年12月26日，被告曾凤云到原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行处填写借款展期申请报告、展期还款申请书。同日双方签署编号为360xxxx141的《借款展期协议》，协议约定：展期金额为100000元，展期期限自2018年1月16日起至2019年1月15日止。《借款展期协议》第三条约定：“根据人民银行公布的人民币贷款基准利率，借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，按新的基准利率档次计算执行利率”；第九条约定：“本协议是对主借款合同和原对应的担保合同部分条款的变更和补充。除本协议变更的有关条款外，借款合同和担保合同的其他各条款继续有效，借款人、贷款人、担保人应当继续履行”。 展期期满后，被告曾凤云未能偿还剩余借款本金及相应利息，截至2020年11月9日，被告曾凤云拖欠借款本金100000元，拖欠利息和罚息27141.35元，复利3546.86元，本息合计130688.21元。 本院认为，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告曾凤云签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，二原告与被告曾凤云之间成立金融借款合同关系，双方应全面履行合同约定的义务。二原告已依约履行了借款发放义务，被告曾凤云未按合同约定偿还原告借款，其行为已构成违约。合同对利息、复利及逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，二原告主张按合同约定计算至被告清偿全部借款本息时止，符合法律规定和合同约定，应予以支持，但整个借款期间的利息、罚息、复利之和应以年利率24%为限。截至2020年11月9日，被告曾凤云拖欠原告借款本金100000元，拖欠利息和罚息27141.35元，复利3546.86元，本息合计130688.21元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定之规定，判决如下： 被告曾凤云偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行借款本金100000元，并支付利息、罚息及复利（截至2020年11月9日的利息和罚息为27141.35元，复利为3546.86元，本息合计130688.21元，此后利息、罚息和复利按合同编号为360xxxx757的《个人借款合同》和编号为360xxxx141的《借款展期协议》约定计算，直至款项清偿之日止，但整个借款期间的利息、罚息、复利之和不能超过以透支本金为基数，以年利率24%计算的金额）。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费2774元（二原告已预交），由被告曾凤云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2774元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长 梁 莹 人民陪审员 周 祥 人民陪审员 蒋增福 二〇二〇年十一月十八日 书 记 员 赵 俊 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。