苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初3541号原告：宁波银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路129号，统一社会信用代码9132059468715251XX。负责人：林萍，行长。委托诉讼代理人：韩坤，江苏智择律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛春艳，江苏智择律师事务所律师。被告：胡春波，男，1980年1月16日生，汉族，住江苏省昆山市。原告宁波银行股份有限公司苏州分行与被告胡春波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，由审判员刘戈适用简易程序独任审判，因被告胡春波下落不明，本院依法将本案转为普通程序，向其公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，由审判员刘戈担任审判长，与人民陪审员马俊、陈学珠组成合议庭，于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告宁波银行股份有限公司苏州分行的委托诉讼代理人韩坤到庭参加诉讼。被告胡春波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡春波归还原告借款本金296000元，并偿付截至2020年10月29日的利息11211.67元、罚息74438.7元、复利8195.6元，以及自2020年10月30日起至付清日止，以借款本金296000元未付部分为基数按年利率22.5%计算的罚息与以利息11211.67元未付部分为基数按年利率22.5%计算的复利；2、被告赔偿原告律师费损失18038元；3、本案诉讼费由被告承担。其事实与理由：2018年8月，原、被告签订《个人最高额借款合同》及附属条款一份，约定原告向被告胡春波提供29.6万元贷款，原告已经依约放款，但被告却未能按约还款，故本院诉讼来院。被告胡春波未作答辩。本院经审查后认定事实如下：经原告陈述，电子合同签订的过程为由客户登陆宁波银行APP点击“掌上贷款”后在界面中点击“我要提款”，绑定银行卡显示“未签约”，点击“未签约”出现《个人白领通专用最高额借款合同》标准条款及附属条款，合同约定：1、最高贷款限额是贷款人核定给予借款人的借款人在本合同有效期内可周转使用的最高未清偿贷款余额；在合同有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款。具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（包括电子银行、网上银行借据）记载为准。2、借款人未按照本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的（包括被宣布提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形），贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息。贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，对借款人在贷款期内应付未付利息按合同约定的利率和结息方式计收复利，对借款人贷款逾期的，其应付未付利息按合同约定的相应罚息利率和结息方式计算复利。3、通过借款人身份认证要素（包括但不限于账号、电子银行登录名、密码、数字证书、USBKey）或其他交易安全措施在贷款人电子渠道所完成的一切操作均视为借款人所为，上述操作而产生的业务指令均为贷款人处理业务的合同有效凭证，借款人应对由此产生的后果负责。借款人确认同意接受相关电子合同或电子文书及电子信息（以下统称为“电子合同”）的，视为签署该电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需另行签署纸质合同或文书。借款人已详细阅读本条款，了解电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。4、借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。客户阅读相关条款核实信息后勾选“我已阅读本合同并接受以上条款”确认后，点击“获取”短信验证码，收到短信后输入验证码，点击“签约确认”，显示电子化合同签约成功。附属条款显示借款人胡春波，逾期罚息加收比例为50%。原告根据被告胡春波申请，于2019年1月17日发放5万元，执行利率为年利率15%，每月20日结息、到期一次性还本付息，2019年7月17日到期；于2019年2月28日发放16万元，执行利率为年利率15%，每月20日结息、到期一次性还本付息，2019年8月28日到期；于2019年2月28日发放86000元，执行利率为年利率15%，每月20日结息、到期一次性还本付息，2019年8月28日到期。因被告胡春波未按约还本付息。经原告庭审确认，截止至2020年10月29日，被告共计结欠原告宁波银行股份有限公司苏州分行借款本金296000元，利息11211.67元、罚息74438.7元、复利8195.6元。又查明，原告为实现债权与江苏智择律师事务所签订委托代理协议一份，约定律师费用为18038元。本院认为，原告宁波银行股份有限公司苏州分行与被告胡春波签订的《个人最高额借款合同》（含附属条款）系双方当事人真实意思表示，合同依法成立且有效。上述合同签订后，原告根据被告申请，按约履行了放款义务，被告胡春波在贷款到期后未能按约还本付息，其行为已构成违约，故原告要求被告胡春波立即归还全部欠款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求被告承担其为实现债权支付的律师费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告胡春波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对其诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告胡春波应于本判决生效之日起十日内归还原告宁波银行股份有限公司苏州分行借款本金296000元，并偿付截至2020年10月29日的利息11211.67元、罚息74438.7元、复利8195.6元，以及自2020年10月30日起至付清日止，以借款本金296000元未付部分为基数按年利率22.5%计算的罚息与以利息11211.67元未付部分为基数按年利率22.5%计算的复利；二、被告胡春波应于本判决生效之日起十日内赔付原告宁波银行股份有限公司苏州分行支付律师费损失18038元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6112元，财产保全费2170元，共计8282元，由被告胡春波负担，该款原告已预交，本院不再退还，由被告于履行本判决时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长 刘 戈人民陪审员 马 俊人民陪审员 陈学珠二〇二〇年十一月二十日书 记 员 袁 悦附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。