四川省自贡市自流井区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0302民初1530号 原告：自贡市住房公积金管理中心，住所地:四川省自贡市汇东新区绿盛家园商业中心2楼。 法定代表人：赖文利，主任。 委托诉讼代理人：杨义彬，四川品诚律师事务所律师。 被告：刘洋，男，1986年4月15日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 被告：朱曼玲，女，1987年5月7日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 第三人：交通银行股份有限公司自贡分行，住所地四川省自贡市自流井区五星街108号。 负责人：丁自力，行长。 原告自贡市住房公积金管理中心（以下简称：市公积金中心）诉被告刘洋、朱曼玲及第三人交通银行股份有限公司自贡分行（以下简称：交行自贡分行）金融借款合同纠纷一案，本院经诉前调解的形式对该案进行了调解，因调解不成，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告市公积金中心的委托诉讼代理人杨义彬、被告朱曼玲到庭参加诉讼，被告刘洋、第三人交行自贡分行经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告市公积金中心向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘洋立即归还原告借款本金117632.80元及利息、罚息及实现债权的费用7057元；2、判决朱曼玲对上述债务、实现债权的费用承担连带清偿责任；3、判决原告对抵押房产（沿滩新城龙湖远达社区居委会远达龙湖森林1栋1-12-87号，所有权证号2013022804333号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用二被告承担。事实与理由：2011年7月，被告刘洋因购买沿滩新城龙湖远达社区居委会远达龙湖森林1栋1-12-87住房向原告申请住房公积金贷款，经原告审查符合贷款条件。2011年8月，原告委托第三人向被告发放住房公积金贷款150,000.00元.2011年8月22日原告、被告刘洋、保证人朱曼玲及第三人签订了《个人房产抵押贷款合同》、《保证合同》，合同对借款用途、借款金额、借款期限、还款方式、利息、罚息、借款担保及违约责任等进行了约定。合同签订后，第三人向被告发放了住房公积金贷款150,000.00元。2013年3月28日上述房屋办理了抵押登记。自2019年10月起被告刘洋未按约还款。被告刘洋已严重违约，被告刘洋应立即归还原告借款本息及承担违约责任，被告朱曼玲应当对上述债务承担连带清偿责任。原告特依法诉请人民法院公正裁判。 被告朱曼玲的答辩意见如下：原告起诉的事实是存在的，因为我与被告刘洋是同学关系和他在企业有固定工作，我答应帮他担保，收到原告通知后，我也积极联系刘洋，但未联系到。我希望通过拍卖被告刘洋抵押的房屋来归还原告借款本息及相关费用。 被告刘洋、第三人交通银行股份有限公司自贡分行未到庭答辩，亦未提交书面答辩状和证据。 经审理查明：2011年7月3日，被告刘洋作为申请人，被告朱曼玲作为担保人向自贡市住房公积金管理中心提交个人住房贷款申请资料，申请住房公积金个人委托贷款用于购买房屋。2011年8月22日，原告委托第三人交通银行股份有限公司自贡分行（乙方）于与被告刘洋（甲方）、自贡汉昌房地产开发有限公司（丙方）签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告刘洋（甲方）以其购买的坐落于沿滩新城远达龙湖森林1栋1-12-87号的商品房向乙方申请个人房产抵押贷款150000.00元，丙方作为保证人为本合同项下贷款提供连带责任担保，贷款期限为300个月，利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，采取等额本息还款法，按月按期还款，还款日为每月21日；遇人民银行调整基准利率或缩小住房贷款利率下浮幅度的，自次年1月1日为合同利率调整日，逾期贷款的罚息为本合同约定利率上浮50%，甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期利率贷款的罚息；甲方连续三个月或累计六个月未按时足额还款，乙方有权处理抵押物；贷款人可以宣布贷款提前到期；放款账户为甲方以本人名义在乙方开立的62×××31太平洋卡账户，甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付到自贡汉昌房地产开发有限公司的约定账户等。2011年8月24日，被告朱曼玲作为保证人与第三人交行自贡分行签订《保证合同》，约定保证人朱曼玲担保的主债权为主合同项下本金人民币150000.00元，保证责任为连带责任保证，保证的范围为主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；保证期间为债务履行期限届满之日起两年。2011年8月18日，原告市公积金中心向第三人交行自贡分行发出《个人住房公积金委托贷款办理通知书》委托第三人将贷款150000.00元发放给借款人刘洋在第三人处开设的62×××31太平洋卡账户；2011年8月30日，被告刘洋作为借款人，被告朱曼玲作为担保人，第三人交行自贡分行作为贷款人，案外人自贡汉昌房地产开发有限公司作为保证人共同就案涉《个人房产抵押贷款合同》办理了公证；2011年9月22日，第三人交行自贡分行依据被告刘洋的委托将其在62×××31账户内的150000.00元支付给自贡汉昌房地产开发有限公司；2013年3月28日，案涉房屋办理了抵押登记，他项权证号为：自房他证2013字第××号；被告刘洋自2019年10月起拖欠本息，至原告起诉前未再履行还款义务。原告为维护合法权益于2020年7月7日向本院提起诉讼。 另查明，原告起诉本案支付律师代理7057元。 原告向法庭陈述被告刘洋在2020年9月、10月向原告还款三期，原告在被告公积帐户提取了五期交纳，截止2020年11月23日，被告刘洋尚欠原告为114186.84元。 上述事实有以下证据及当事人陈述予以证实：1、原、被告及第三人身份证明复印件；2、《个人住房贷款申请资料》复印件；3、《个人房产抵押贷款合同》复印件一份；4、《保证合同》复印件一份；5《公证书》复印件一份；6《个人住房公积金委托贷款办理通知书》复印件及付款凭证复印件一份；7、他项权证收复印件一份；8、刘洋借还款记录；9、委托代理合同、律师费发票；10、立案信息表。 本院认为：第三人与被告刘洋、被告朱曼玲分别签订的《个人房产抵押贷款合同》、《保证合同》系当事各方的真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，依法成立并有效。第三人系原告委托其向被告刘洋进行贷款，原告与第三人之间的委托关系成立，原告享有第三人在《个人房产抵押贷款合同》中的全部权利。现被告刘洋未按合同约定履行还款义务，原告有权宣告被告的全部贷款提前到期，要求其一次性偿还。关于宣告提前到期的日期，因原告方未向本院提交证明其通知被告借款提前到期日期的相关证据，故本院确认原告全部未清偿的借款提前到期的日期为本案开庭之日即2020年11月23日。故被告刘洋应偿还原告本金114186.84元以及2020年11月23日前按合同约定对每月已到期未偿还的本金分别计算的罚息，2020年11月23日后就未归还的全部本金按合同约定计收的罚息。原告主张被告应承担原告为实现债权的费用，符合合同约定；原告主张被告朱曼玲作为该笔借款保证人承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；被告刘洋以其购买的坐落于沿滩新城远达龙湖森林1栋1-12-87号的商品房为该笔贷款所设立的抵押，依法设立并生效，原告基于与第三人委托贷款关系，应当享有上述房产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第一百九十六条第三项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘洋于本判决生效后十日内向原告自贡市住房公积金管理中心归还欠款本金114186.84元以及利息、罚息（2020年11月23日前按合同约定对每月已到期未偿还的本金分别计算利息、罚息，2020年11月23日后就未归还的全部本金按合同约定计收的罚息），同时，支付原告自贡市住房公积金管理中心支付律师费7057.00元 二、被告朱曼玲对上述债务承担连带清偿责任。 三、若被告刘洋未能按上述第一项的义务履行，则原告自贡市住房公积金管理中心可以与被告刘洋协议以抵押物坐落于沿滩新城远达龙湖森林1栋1-12-87号的商品房即自房他证2013字第××号以折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告刘洋所有，不足的部分由被告刘洋、朱曼玲继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,793.80元，公告费600元，由被告刘洋、朱曼玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 长  彭 实 人民陪审员  胡楷文 人民陪审员  刘玉霞 二〇二〇年十一月二十六日 法官 助理  何 怡 书 记 员  胡 敏