广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初3436号原告：中国农业银行股份有限公司广州从化支行，营业场所：广州市从化街口街河滨南路23号，统一社会信用代码：914401018912762371。负责人：邹锦君，职务行长。委托诉讼代理人：曾雪梅、李泽欢，北京市盈科（广州）律师事务所律师、实习律师。被告：邝银娇，女，汉族，1972年1月9日出生，住广州市从化区。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行诉被告邝银娇信用卡纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，根据原告申请，本院于2020年7月15日依法作出（2020）粤0117民初3436号民事裁定书，裁定查封被告邝银娇名下位于广州市从化区×××巷×××号×××房（权利证号：2018-×××）的房产。2020年11月5日本院依法适用简易程序公开开庭对本案进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人曾雪梅到庭参加了诉讼，被告邝银娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求:一、判令被告邝银娇向原告清偿信用欠款卡本金人民币145980.71元、利息10123.29元、逾期还款违约金8100.7元、手续费453.33元，以上暂计至2020年4月11日合计164658.03元；以及自2020年4月12日起至实际清偿之日止的利息、手续费、逾期还款违约金（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每期453.33元计算，逾期违约金按最低还款额未还部分的5%按约计算）；二、判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实和理由：2018年11月4日，被告邝银娇向原告申办广东省分行“乐分易”分期业务，在充分了解业务的信息和规则后，被告填写并签署《广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部条款，并接受本业务的各项收费项目和收费标准。被告邝银娇领用了卡号为62×××62的信用卡后，原告于2018年12月11日按约定发放了170000元，被告邝银娇长期无法按期偿还贷款本息，至今仍未清偿逾期欠款，为维护原告的合法权益，原告诉讼来院。被告邝银娇未答辩。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、广东省分行“乐分易”分期业务申请表、“乐分易”分期业务细则、金穗贷记卡申请表、领用合约、章程（除章程为打印件外，其他均为原件），拟证明被告向原告申请办理，原告已向被告发放信用卡一张；2、个人业务凭证（原件），拟证明原告依约向被告发放贷款170000元；3、欠款汇总及交易流水（原件），拟证明被告透支的事实及数额。当庭增加：4、最新基本资料及流水清单（原件），拟证明原告起诉后，被告偿还了2万元；5、说明（原件），拟证明被告尚欠的手续费金额。被告邝银娇未提交证据。经审理查明：2018年11月4日，被告邝银娇填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行申请办理信用卡,在“客户签阅”处,被告邝银娇签名并手写“本人已阅读全部申请资料,充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用载明“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25％，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”“4.3乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5％（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。”2018年11月4日，被告邝银娇填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，向原告申请分期金额170000元。《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》第五条约定“乐分易”分期成功后,不论持卡人是否已使用资金,均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费。第十一条约定“申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成违约。”“出现合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金。”。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行经审核，为被告邝银娇办理了卡号为62×××62的信用卡。2018年12月12日，原告依约向被告邝银娇指定的银行账户发放贷款170000元。根据原告提供的《中国农业银行业务凭证》截图载明，被告邝银娇的分期总本金是170000元，分期手续费总额是27200元，分期期数是60期。根据原告提供的被告邝银娇账户基本资料和信用卡交易流水显示,卡号62×××62的账户自2019年5月开始出现持续逾期还款并一直拖欠到期本金、手续费、利息及还款违约金。截至2020年4月11日，被告邝银娇尚欠原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行信用卡欠款本金145980.71元、利息10123.29元、逾期还款违约金8100.7元、手续费453.33元。庭审中，原告确认在起诉计算截止日后，被告邝银娇已分别于2020年4月30日、5月1日偿还了10000元、10000元，合计20000元。原告明确被告已偿还的20000元在尚欠借款本金中进行扣减。根据原告提供最新的《基本资料（账户级）》显示，截至2020年10月28日，被告尚拖欠原告信用卡本金125980.71元、利息23282.5元、逾期还款违约金8100.7元、手续费453.33元。另查明，原告向本院申请财产保全申请，请求查封被告邝银娇名下位于广州市从化区×××巷×××号×××房。本院于2020年7月15日依法作出（2020）粤0117民初3436号民事裁定书，裁定查封被告邝银娇名下位于广州市从化区×××巷×××号×××房（权利证号：2018-×××）的房产。执行结果为查封被告邝银娇名下位于广州市从化区城郊街×××巷×××号×××房（权利证号：2018-×××）的房产，查封期限从2020年7月20日至2023年7月19日止。本院认为：信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行与被告邝银娇订立的信用卡领用合约是双方的真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。被告邝银娇未按约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行主张被告邝银娇偿还信用卡项下欠款本金、利息、逾期还款违约金、手续费的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但根据公平原则及相关法律规定，利息、逾期还款违约金、手续费的计算总标准以不超过全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限。被告邝银娇经本院合法传唤未到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邝银娇自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行偿还借款本金125980.71元及利息、逾期还款违约金、手续费（计至2020年10月28日的利息23282.5元、逾期还款违约金8100.7元、手续费453.33元，从2020年10月29日起的利息、逾期还款违约金、手续费按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计至款项清偿之日止）；以上利息、违约金、手续费的计算总标准以不超过全国银行间同业拆借中心于2019年12月20日发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1797元，诉讼保全费1343元，合计3140元（原告已预交），由被告邝银娇负担3072元，由原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行自行负担68元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按本案判决确定的一审案件受理费同等金额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄柏灵二〇二〇年十一月九日法官助理黄嘉慧书记员冯家锐