江西省万载县人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣0922刑初169号公诉机关江西省万载县人民检察院。被告人周兰明，男，1981年9月23日出生，汉族，初中文化，个体，户籍所在地江西省宜春市万载县，住万载县。因涉嫌合同诈骗罪，于2019年10月8日被万载县公安局刑事拘留，同年11月14日经万载县人民检察院批准逮捕，次日由万载县公安局执行逮捕。现羁押于万载县看守所。辩护人汤水根，江西求理律师事务所律师。被告人易少锋，男，1981年10月9日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地江西省宜春市万载县，住万载县。2015年3月11日因犯非法吸收公众存款罪被万载县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金十万元。现因涉嫌贷款诈骗罪，于2019年11月5日被万载县公安局刑事拘留，同年11月14日经万载县人民检察院批准逮捕，次日由万载县公安局执行逮捕。现羁押于万载县看守所。辩护人阳彬，江西同茂律师事务所律师。被告人刘永，男，1986年7月5日出生，汉族，初中文化，个体，户籍所在地江西省宜春市宜丰县，住宜丰县。因涉嫌贷款诈骗罪，于2019年10月31日被万载县公安局刑事拘留，同年11月14日经万载县人民检察院批准逮捕，次日由万载县公安局执行逮捕。现羁押于万载县看守所。辩护人焦尹，江西利元律师事务所律师。辩护人吴志依，江西利元律师事务所律师。江西省万载县人民检察院以万检刑诉〔2020〕162号起诉书指控被告人周兰明、易少锋、刘永犯合同诈骗罪，于2020年8月3日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。江西省万载县人民检察院指派检察员付志宇出庭支持公诉。被告人周兰明及其辩护人汤水根、被告人易少锋及其辩护人阳彬、被告人刘永及其辩护人吴志依到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：被告人周兰明、易少锋、刘永以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，通过签订虚假的购车合同、以虚假的车辆合格证作质押等方式，骗取银行、担保人和他人财物。其中周兰明的诈骗金额为117O万元，易少锋、刘永的诈骗金额为790万元。1.2014年10月开始，周兰明陆续通过曾某、辛某等人伪造了五菱汽车合格证、公司营业执照、购车合同、车辆存货销售明细等资料。2015年1月5日，周兰明通过质押30张伪造的五菱汽车合格证，向万载县银兴小额贷款有限责任公司借款80万元并签订了借款合同，该笔借款转到周兰明控制的周某账户后，分别转给了韩小云、张玉以及易少锋控制的刘永、华勇玲的账户。2015年1月20日，周兰明分别以30张、60张伪造的五菱汽车合格证向李某1、卢某各借100万元并签订借款合同，该200万元均用于归还周兰明在万载农商行鹅峰支行的贷款。2015年2月5日，周兰明又以资金周转为由，以35张伪造的五菱汽车合格证为质押，向受害人许某借款100万元并签订借款合同，该100万元由周兰明支付给其表姐高正秀用于还酒庄的钱款。以上周兰明共计骗取许某等人共计380万元。2.2015年1月开始，周兰明在明知其掌控的万载县众意汽车贸易有限公司已无经营五菱汽车资质的情况下，伙同易少锋预谋用虚假质押物骗取银行贷款，以厘清其与易少锋双方的债权债务关系。易少锋安排刘永担任万载县众意汽车贸易有限公司的法人代表，周兰明、易少锋、刘永签订虚假的购车合同。周兰明以众意公司控制人和贷款人的身份分别接待了前来现场核验的万载农商行、万载新源仓储公司、平安评估公司等单位的工作人员，将万载县国菱汽车销售有限公司停在店外、仓库和厂区的五菱汽车冒充为其控制的众意汽车公司的车辆，向万载县农商银行提供虚假的购车合同、公司有关资质和个人信息资料、营业执照、虚假的五菱汽车合格证等伪造的材料，通过新源仓储公司的担保，向万载县农商银行康乐支行贷款500万元。该笔500万元贷款于2015年3月19日经受托支付从刘永转到周兰明账上后，周兰明在宜春市区建行将其中的495万元取现后逃匿。担保人万载新源仓储有限公司代偿了200多万元的本息。3.周兰明、易少锋、刘永通过前述造假手段，以宜丰县大通汽车销售有限公司购买五菱汽车的名义，提供了虚假的车辆合格证和伟峰汽车公司的产权证明等质押物，于2015年1月12日成功骗取宜丰县农商银行新昌支行290万元贷款，290万元贷款由周兰明、易少锋当日全部瓜分。2015年2月9日，易少锋、周兰明、刘永即将宜丰大通汽车公司所拥有的五菱汽车经营权和公司店面装修、办公设备等转让给张某。该笔贷款周兰明、易少锋等人一分未还，后全由担保人江西常鑫仓储管理有限公司代偿了近300万元的本息。另查明，2015年3月20日被告人周兰明携款逃匿，直到2019年，周兰明通过他人陆续偿还了许某、李某1等人的借款，许某、李某1、卢某、刘伟力等人对周兰明的行为进行了谅解。针对上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了相关证据，认为被告人周兰明、易少锋、刘永以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，通过签订虚假的购车合同、用虚假的车辆合格证作质押等方式，骗取银行、担保人和他人财物，数额特别巨大，其中被告人周兰明的诈骗金额为1170万元，被告人易少锋、刘永的诈骗金额为790万元，其三人的行为构成合同诈骗罪，且为共同犯罪，被告人周兰明、易少锋在本案中起主要作用，系主犯，被告人刘永在本案中起辅助作用，系从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人易少锋在判决宣告前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，数罪并罚。要求适用《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第七十七条、第二十五条之规定，依法判处。被告人周兰明辩称：我承认协助易少锋骗取银行贷款，向债权人借的款没有及时归还的违法犯罪行为。但我不是主犯，易少锋才是整个案件犯罪犯意发起者、指挥者、策划者，我是在易少锋承诺贷款下来之后会归还我的200万元借款的诱惑下，被动接受利用指挥的。一是向万载农商行贷款500万元和银兴公司贷款80万元，是易少锋跟新源仓储公司等单位商定好贷款事宜之后，安排我、刘永对接，如接待核验、评估人员等，开他人仓库的钥匙也是易少锋给我的。向宜丰农商行贷款，我没有参与。二是我没有以非法占有为目的骗取银行贷款，没有与易少锋合伙预谋瓜分过贷款里面的一分钱。万载农商行的500万元，只收到还我2014年1月易少锋用我的名字在万载鹅峰农商行贷的300万元过桥资金及支付2014年众意公司和兰天公司转让给了易少锋200万元之前的借款。宜丰农商行290万元，我只是收到了易少锋给我的宜丰大通公司转让费70万元，其余的都分别转到易少锋指定的账号；银兴公司贷款80万元，转到按照易少锋指定的韩小云、张玉等人账上。在李某1、卢某借的200万元也用在了帮易少锋还2014年用我的名字在鹅峰农商行300万元的贷款。三是证人曾某、欧某的证言完全是子虚乌有。辛某那里的销售明细、合格证复印件等，都是易少锋给我的。我取款逃匿，是因本想是贷款下来后再买回五菱汽车，但后易少锋不同意，他要拿钱去买回被冻结的原伟峰房产，是易少锋将贷款资金再次据为己有。我和刘永只是易少锋利用的棋子，让我成为他的替罪羊，不是主犯。案发后，我也认识到了自己的错误，也特别后悔，恳请法院从轻或减轻处罚。被告人周兰明辩护人的辩护意见：一、本案不应认定为合同诈骗，至多只能认定为骗取贷款罪。1.合同诈骗的主体不适格。合同诈骗罪中，被诈骗的主体是一般主体，而非刑法规定的特殊主体。本案中万载、宜丰县农商行和银兴公司均为特殊主体。2.周兰明主观上没有非法占有目的。二、犯罪金额仅能认定3244418.14元。对宜丰农商行290万元、银兴公司80万元及许某等人借款300万元，合计670万元，因该三笔金额均已合同履行完毕，非在签订合同和履行合同中，也不符合合同诈骗罪的构成要件。另该三笔公安并未立案，也无人报案，在这种情况下，已归还了，故不应当在刑事追究之列。万载农商行的500万元，可以定骗取贷款罪，但认定金额应当扣除新源仓储公司已归还的贷款，根据民事判决尚欠贷款3244418.14元，所以只能认定其损失金额为周兰明的犯罪金额。三、周兰明应认定为从犯。对万载农商行贷款500万元及担保、制造车辆假合格证，均是易少锋联系、操纵、主办。而证人曾某、欧某的证言是虚假的，无其他客观证据印证。从所起的作用看，周兰明仅是提供了一份假车辆购销合同，以帮助易少锋、刘永骗取500万元的银行贷款而已。四、周兰明应具有立功表现。宜丰农商行290万元是周兰明主动向公安机关检举的，是与周兰明无关的犯罪。若认定易少锋、刘永犯罪，则周兰明属于具有已查证属实的立功表现，且应属重大立功。五、周兰明犯罪情节轻微，主观恶性小，且又是初犯，可以从轻、减轻处理，恳请法院在有期徒刑5-6年间量刑。被告人易少锋辩称：我没有签署任何合同，虚假合同也不是我提供的，金额也没有790万元这么多，当时就是在290万元里借了80万元。被告人易少锋辩护人的辩护意见：一、被告人易少锋主观上没有合同诈骗的故意。1.易少锋在历次供述中从未有过非法占有银行贷款，事实上也未非法获得贷款。贷款500万元，事前，易少锋想以众意公司法人代表名义贷，刘永并无还款能力，事实上要由易少锋本人承担还款责任，贷款成功的话，易少锋对500万元的用途有具体打算。事中，也未想过要占有，否则也不会同意受托支付转到周兰明，周兰明取现逃匿是始料不及。事后，易少锋督促刘永报案，积极配合其他单位，并向担保公司出具了200多万元的欠条。因此，在贷500万元的过程中，既没有非法获取资金逃跑，也没有肆意挥霍骗取资金，更没有使用骗取的资金进行违法犯罪活动，不具有非法占有的目的。在宜丰贷款290万元，事前，因易少锋买了周兰明的公司，无钱，而向银行贷款支付，贷款责任由易少锋承担。事中，290万元到账后，转到了周兰明账户上，本人仅从周兰明手中借走95万元。事后，向担保公司出具了承诺书，且提供了三辆车反担保。整个过程也不具有非法占有目的。2.被告人易少锋也没有帮助周兰明非法占用贷款的主观故意。根据本案证据，易少锋与周兰明在主观方面是不同的，易少锋若取得贷款，其想进行正常的经济活动，事发后他并没有逃匿或躲避，还在尽自己最大努力弥补债权人或担保人的损失。而周兰明取得贷款后携款逃匿。二、易少锋客观上没有向银行提供虚假贷款资料和虚假质押物。从辛某、曾某、银行营业部主任和康乐支行行长李某2的陈述，均证实是周兰明找他人制作提供的。三、控方的证据既不确实也不充分。第一，本案欠缺关于被告人易少锋非法占有贷款的主观故意的证据。仅凭被告人周兰明的供述，若没有其他证人或被害人的陈述，即是孤证。第二，被害人罗某陈述被告人易少锋提供了虚假的贷款资料，也是孤证。因为指控被告人易少锋涉嫌合同诈骗宜丰农商行290万元欠缺宜丰农商行的相关陈述及当时申请贷款交给银行的原始资料。另外，易少锋供述，提供宜丰农商行的奔驰、大众等车辆的合格证是真实的。事先并不知道周兰明用了假的合格证交了担保公司。四、被告人易少锋的行为构成骗取贷款罪。按《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，骗取贷款罪和贷款诈骗罪、合同诈骗罪虽都是虚构事实，或隐瞒真相，使用了欺骗手段，但这三种犯罪主观目的不同。贷款诈骗罪、合同诈骗罪必须以非法占有目的，将贷款取得的钱款非法占为己有，没有还贷的打算。骗取贷款罪没有非法占有目的，仅仅编造虚假事实，骗取贷款，因其他原因才给银行或金融机构造成重大损失。本案被告人易少锋主观上从没有想过将银行贷款非法占有，也没有帮助被告人周兰明非法占有贷款的主观故意。且案发后安排刘永报案，积极帮助有关人员寻找周兰明，向债权人或担保人出具借条、承诺书，尽自己最大努力用财物抵偿债务，愿意承担还款责任。因此，辩护人认为对易少锋以骗取贷款罪进行刑事处罚是适当的。五、被告人易少锋构成自首。公安机关到案经过载明“易少锋于2019年11月5日11时自行到我大队投案”。庭审中被告人易少锋虽对指控其涉嫌合同诈骗罪或贷款诈骗罪表示不认罪，但并没有否认其涉嫌骗取贷款罪，且易少锋也没有对辩护人认为其涉嫌骗取贷款罪的辩护意见提出异议。对行为性质的辩解，不影响自首的成立。退一步来讲，被告人易少锋主动投案后，认为其未如实供述，不认定自首，也可酌定从轻处罚。被告人刘永辩称：2015年的虚假合同我没签过。宜丰的贷款资料我没提供过，也没签过任何字。我没有以非法占有为目的，我在这里面也没获得过任何利益。对罪名有异议。辩护人提出的辩护意见：一、不构成合同诈骗罪：1.被告人刘永并未以非法占有为目的，不符合合同诈骗罪的主观要件。从被告人刘永、易少锋的供述，其没有非法占有的意图，从被害人陈述角度分析，被害人并未被被告人刘永欺骗而办理贷款。所以从本案证据综合分析足以证明被告人刘永无任何非法占有涉案贷款的主观目的。2.被告人刘永并未实施合同诈骗罪的客观行为，不符合合同诈骗罪的客观要件。公诉机关就宜丰290万元贷款，所指控造假手段即提供虚假的车辆合格证、产权证，但目前并无任何证据证实该虚假材料与刘永有关。万载农商行贷款共500万元，所指控造假手段即提供虚假的购车合同、公司有关资质、虚假的158张五菱汽车合格证、营业执照等伪造的材料，目前证据足以证实系周兰明提供，并非被告人刘永。3.本案中并无任何证据足以证实被告人刘永与被告人易少锋、周兰明达成过合同诈骗的犯罪合意，公诉机关指控共同犯罪并不成立。4.宜丰农商行290万元，因公诉机关未提供贷款资料，证据不足，应当予以剔除。综上公诉机关指控被告人刘永合同诈骗罪罪名及共同犯罪不成立，指控数额存在证据不足应予剔除部分。辩护人认为即使定罪，亦按照骗取贷款罪更为恰当。二、如定骗取贷款罪，被告刘永系从犯，所实施的行为仅是基于帮助易少锋当法人代表而签字，从中未获利，主观恶性极小，情节轻微，没有产生恶劣的社会影响，恳请依法从轻、减轻或免除处罚。三、被告人刘永一贯表现良好，无犯罪前科，系初犯，到案主动性强，有坦白情节，悔罪表现好，父母年迈，小孩年幼。综上，恳请贵院即使判处被告人刘永刑罚亦对其适用缓刑。经审理查明：被告人周兰明、易少锋、刘永以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，使用虚假的购车合同，以虚假的车辆合格证作质押等方式，骗取银行、担保人和他人财物。其中被告人周兰明的诈骗金额为117O万元，被告人易少锋、刘永的诈骗金额为790万元。1.2015年1月5日，被告人周兰明用30张伪造的五菱汽车合格证向万载县银兴小额贷款有限责任公司质押借款80万元，并签订了借款合同，该笔借款转到由其控制的周某账户后，分别转给了韩小云、张玉以及被告人易少锋控制的被告人刘永、华勇玲的账户。2015年1月20日，被告人周兰明分别用30张、60张伪造的五菱汽车合格证向李某1、卢某各借100万元并签订借款合同，该200万元均用于归还其在万载农商行鹅峰支行的贷款。2015年2月5日，被告人周兰明又以资金周转为由，用35张伪造的五菱汽车合格证为质押，向被害人许某借款100万元并签订借款合同，该100万元由周兰明支付给其表姐高正秀用于还酒庄的钱款。以上被告人周兰明共计骗取被害人许某等人共计380万元。2.2015年1月开始，被告人周兰明、易少锋在明知掌控的万载县众意汽车贸易有限公司（以下简称众意公司）已无经营五菱汽车资质，是一个空壳公司的情况下，预谋变更法定代表人，用虚假的五菱汽车合格证作为质押物骗取银行贷款，以厘清被告人周兰明与被告人易少锋之间的债权债务关系。于是被告人易少锋安排被告人刘永担任众意公司的法人代表，被告人周兰明、易少锋、刘永签订虚假购车合同。伪造公司营业执照、有关资质和个人信息资料、伪造五菱汽车合格证等材料，提供给万载县农商银行康乐支行以被告人刘永的名义贷款500万元，并通过新源仓储公司担保。在万载农商银行、万载新源仓储公司、平安评估公司等单位的工作人员前来现场核验时，由被告人周兰明以众意公司控制人和贷款人的身份分别予以接待，并将万载县国菱汽车销售有限公司停在店外、仓库和厂区的五菱汽车冒充为众意公司的车辆。万载农商银行与被告人刘永签订个人借款合同办理手续后，依合同将500万元贷款于2015年3月19日经受托支付从被告人刘永转到被告人周兰明账上。到账后被告人周兰明在宜春市区建行将其中的495万元取现后逃匿。担保人万载新源仓储有限公司代偿了200多万元的本息。3.以被告人易少锋受让被告人周兰明的宜丰县大通汽车销售有限公司（以下简称大通公司），被告人易少锋无资金支付转让费为由，被告人周兰明与被告人易少锋合谋向宜丰农商银行贷款。于是被告人易少锋安排被告人刘永担任大通公司法定代表人，以被告人刘永借款人的名义，提供虚假的车辆合格证和伟峰汽车公司的产权证明等质押物，与宜丰农商银行、江西常鑫仓储管理有限公司签订合同，于2015年1月12日骗取宜丰县农商银行新昌支行290万元贷款。290万元贷款由被告人周兰明、易少锋当日全部瓜分。2015年2月9日，被告人易少锋、周兰明、刘永即将宜丰大通公司所拥有的五菱汽车经营权和公司装修的店面、办公设备等转让给张某。该笔贷款被告人周兰明、易少锋等人一分未还。后全由担保人江西常鑫仓储管理有限公司代偿了近300万元的本息。2015年3月20日被告人周兰明携款逃匿，直到2019年，被告人周兰明与被害人许某、李某1等人进行了协商并取得了许某、李某1、卢某、刘伟力等人的谅解。被告人周兰明于2019年10月10日被抓获归案；被告人易少锋于2019年11月5日主动到万载县公安局投案；被告人刘永于2019年10月31日被抓获归案。另查明，被告人易少锋因犯非法吸收公众存款罪于2013年6月28日被万载县公安机关取保候审。2014年5月19日，经本院决定重新办理取保候审。2015年3月11日本院作出（2014）万刑初字第99号刑事判决，判决被告人易少锋犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证明：1.被告人周兰明的供述与辩解：2012年6月，易少锋向我借200万元做过桥资金。2012年7月，伟峰汽车三位股东因涉嫌非法集资，易少锋判处缓刑，而借我的200万元一直没有归还。2014年年初，易少锋给我出主意，可以找叶凯要新源仓储担保公司担保，以我的名义，质押合格证等就能贷款300万元，贷款到了我账上，后全转给易少锋了，他承诺会归还，但到年底了这300万元贷款还是由我还。易少锋当时又对我承诺只要我还了贷款就能续贷300万元出来，他还可以向银行增贷200万元，到时候贷出来的这500万元全部还给我，而银行的还贷责任由他和刘永承担。因为易少锋欠了我400余万元，如果能以刘永的名义从银行贷出500万元，作为还给我，我是很乐意。因此，2015年1月5日，我用易少锋给的30余张假合格证提供给银兴小额贷款公司借款80万元，2015年1月20日分别以数十张假的合格证向卢某借款100万元，向李某1借款100万元，还了之前欠信用社的300万元贷款。为了确保银行贷款500万元，在办理贷款时，我伙同刘永、易少锋向银行提供了一份伪造的众意公司向兰天公司购买90辆五菱面包车的购车合同、伪造的一份期限自2015年1月1日至2015年12月31日上汽五菱汽车公司给众意的授权书，一份众意公司2014年12月份售了80辆五菱汽车销售明细，一份众意公司的2015年1月、2014年12月等时间资产负债表、利润表，一份众意公司的158辆五菱汽车库存清单等假资料。贷款中，在银行工作人员、新源仓储工作人员、评估公司人员到众意店进行实地核查车辆数量和有关合格证时，刘永、易少锋要我过去协助，当时我和刘永在场，就将国菱的车辆和合格证称为众意的提供核查。这笔500万元的贷款放款之前签字的时候，易少锋在刘永在场时对我说不把银行卡和身份证给他就不会让刘永签字，我听后，就知道这笔钱估计要被他拿走了，不会像之前对我承诺的那样将这500万元作为还款给我。因此，我给了刘永银行卡后，谎称没带身份证。2015年3月19日上午，500万元贷款到了我的信用社的账上，我立马到康乐信用社对该卡进行了挂失和补办，同时开通了可以转大额款项的网银。办好卡后，我回家用电脑通过网银将这张卡内的500万元贷款转到我控制的宜春工行和建行的账户中，转了300万元到我的农行卡上，转了195万元到我的建行卡上，然后我开着我的奥迪Ａ6小车于2015年3月20日分别将300万元，195万元全部取出来，后将车辆停放在市政府，我提着495万元现金乘出租车逃到了长沙，495万元全部被我挥霍了。上述借款中，假的合格证等资料也确实是我提供的，但是这些资料全部是易少锋给我的，他说用这些合格证可以借到钱，以敷衍银行的贷款，有几起刘永也在场。银兴的80万用于帮易少锋当车款，还高利贷。李某1的100万元，卢某的100万元用于还鹅峰支行的贷款。许某的100万元还给了高正秀（以前欠了她的酒钱）。万载县众意汽车贸易有限公司和万载县兰天汽车销售有限公司，在贷款时，这两个公司都是空壳公司，并没有进行任何实质性的经营。兰天和众意开始都是我的公司，期间虽有投资人变更，法人代表也变更过实际上都是我在掌控，众意一直是我从事五菱汽车销售的主要平台，在2014年年初我将众意的实质经营权转让给了易少锋等人，只是名义上和厂家签的经营权还是我的。2014年11月份的时候易少锋将五菱厂家的销售经营权转让给张某和南昌人付玉清。南昌人和张某新成立了国菱汽车销售服务公司专门经营五菱汽车，至此，在万载，只有国菱汽车公司才能卖五菱汽车，别的公司或个人不能卖，众意就是空壳了。我于2015年元月份将众意公司法人代表变更为刘永。而兰天公司也是我为了逃避监管，怕众意公司资金被冻结而专门成立的公司，实质上也是空壳公司。这两个是空壳公司，也没有五菱汽车的经营权，不可能出现买卖五菱汽车的事。因此，这份购车合同是假的。伪造合同和合格证的目的是为了骗取银行的贷款。刘永是一个修车的，他是易少锋的表弟，也曾在易少锋的公司上班，实际上就是易少锋的跟班小弟“代言人”。我之前在鹅峰乡支行贷款300万元是让易少锋用掉了。而还款责任由我来承担，因此，在续贷之前，我要把我的名字从公司的法人里置换出去，不能再以我的名义贷款，就将法人变成了刘永。以后续贷出来的500万元还款责任要由易少锋和刘永去承担。有一份万载县国菱汽车销售有限公司的营业执照法人代表为我的，登记时间为2015年5月16日，这也是易少锋伪造的。假合格证，我当时也不知道是假的。也是易少锋伪造后给我的。2015年1月12日我、易少锋、刘永在宜丰县农商银行新昌支行贷款290万元，也是易少锋在办理，我可能也是搞了一下受托支付，贷款人刘永将290万元转给了我，我帮易少锋还了部分债权人的钱，另外打了120万元到我掌控的周某的账户。我与易少锋、刘永之间利益已互相牵扯进去，各自的债权和债务关系错综复杂。互相都会帮忙，但我们没互相勾结，只是我要讨回钱款。2.被告人刘永的供述与辩解：2015年1月15日，易少锋要求我当万载县众意汽车服务有限公司的法人代表，至此，众意公司的法人代表就由周兰明变更为我的名字，名义上出资了500万元购买了周兰明股权，但实际上没有出资。众意公司也仅仅是名义上将法人转给了我，实际上易少锋和周兰明是怎么分配的怎么说好的我并不知道。法人过到我名下后，易少锋告诉我，他和周兰明准备到银行贷款500万元，以我作为众意公司的法人代表的名义向万载县农商银行康乐支行申请贷款，所有资料周兰明都会准备好，我只要去签字即可，说所有的债务等都与我无关，我只要帮他当好这个法人即可。因此，我代表众意公司，代表易少锋和周兰明去新源仓储公司签了一次字，去万载农商银行康乐支行签了三次字。最后贷款办理下来了。因我是名义上的贷款人，需要我的住房证明，周兰明就将其坐落在康乐街道万宜路122号7栋2-1101房产伪造是我的，为了能放贷款，我在假的房产证的几处地方都签了字，以向银行谎称我在万载有房产，我怕牵连我老婆，纯粹以我个人名义去贷款，周兰明又帮我伪造了一份宜丰县民政局无婚姻登记记录证明，以向银行谎称我未婚。当时向农商银行提供质押的是100多辆五菱汽车和相应的合格证，而那时众意公司就是一个空壳公司，根本没有相关车辆，五菱面包车由南昌人为老板的国菱汽车公司在卖了，但是周兰明还是带着当时银行和新源仓储的工作人员到了店里进行核查，并提供了不知道哪里弄来的假的合格证质押到了银行。前面的造假行为，加上之前伪造的众意公司向兰天公司购90辆五菱汽车的购车合同以及其他的虚假资料，竟然真的从农商银行贷了500万元款出来。易少锋和周兰明应该是说好了，说500万元归周兰明使用，这几个公司其余的资产就归易少锋，我是什么都没有。这笔贷款下来之后，易少锋跟我讲，这500万元先不要给周兰明，有些事情还没有谈好。因此，易少锋就叫我扣下周兰明的银行卡和身份证。2015年3月19日，500万元打到了周兰明信用社的账上，按照易少锋的指示，我将周兰明的这张银行卡和他的身份证扣在了我的手里，但当天下午，他借口要身份证办理东西又拿走了。周兰明补办了银行卡，于2015年3月20日在宜春的银行将钱取走逃跑了，人也就这样消失了。众意公司向兰天公司购90辆五菱汽车的购车合同是虚假的，不存在真实的交易。兰天公司也是一个空壳公司，两个公司之间没有任何交易行为，都是周兰明、易少锋持有股份的空壳公司，而且当时的五菱汽车已经由国菱汽车在专卖。我们伪造的五菱汽车和相应的合格证、我的住房证明、未婚证明以及公司的其他假资料，都是周兰明提供的，由他亲自交给万载农商银行的。当时我不知道合格证的真假，也不清楚银行为什么相信了这些质押物的真实性。易少锋对此应该知情，是他要我去签字的。2015年1月，我以宜丰县大通汽车服务有限公司的法人代表的名义在宜丰农商银行贷款了290万元，这个公司也是周兰明和易少锋的，我也仅仅是易少锋的代言人。贷款资料也是周兰明提供的，然后易少锋叫我去银行和担保公司签字。这笔290万元的贷款由周兰明、易少锋在放贷到账的当日就将钱转走了。过了几天后，易少锋要我去周兰明向别人借款100万元的借据上签字进行担保，用于还周兰明的钱。以上两笔贷款分别以万载县众意汽车有限公司和宜丰大通汽车有限公司法定代表人的名义贷的，贷款时两个公司的法人代表是我，但我只是易少锋的代言人，并没有实际控制这两个公司，实际控制人还是易少锋和周兰明，且两笔贷款文书上有部分签名也是他们俩代签的。3.被告人易少锋的供述与辩解：2014年3月，我出100万元给周兰明转让费等费用，将周兰明经营的众意公司接手经营，但法定代表人没有变更，还是周兰明的哥周某，到2014年10月江西五菱要收回五菱经营权，也和江西五菱翻了脸，只有将众意公司转让给张某和汪伟，张某与南昌人合伙新成立了国菱公司，五菱汽车专卖经营权属国菱公司，至此，众意公司没有了五菱汽车经营权，成了一个空壳公司。贷款之前，我欠周兰明100万元，周兰明要我还钱，我还不出，周兰明说他可以找人当他的众意公司的法人代表，然后以众意公司法人代表的名义向银行借500万元，由我的人承担还款责任，这500万元给周兰明，其中100万元用来还他的钱，150万元还给新源仓储的李某1，剩余250万元用来购买国菱汽车公司的股份，放在周兰明名下。有了这一想法后，我就答应帮周兰明贷这笔500万元，于是找到刘永帮忙，刘永答应了。2015年1月，众意汽车公司的法人代表由周某变成了刘永。在准备贷款期间，周兰明经常跟我讲，要刘永去签字，完善贷款资料，于是我就多次通知刘永配合周兰明，到新源仓储公司、银行去签字确认有关情况，刘永也会照我的话做。在贷款马上要下来的时候，我为了确保贷款下来的500万元给我们，确保后续的购买股份顺利进行，我安排刘永把周兰明的银行卡和身份证拿在手里，防止他不把这500万元给我们，但周兰明还是设法将身份证拿回去了，利用身份证补办了银行卡，并于2015年3月20日将钱取走逃匿了。我们报案后，才发现周兰明提供的质押在银行的五菱汽车的合格证是假的。为了获得这笔贷款，我们掩盖了贷款用途，我和周兰明写了一份虚假的购90辆汽车的合同。在这种情况下，银行按照规定就要进行受托支付，即以刘永的名义借的500万元的贷款要打到卖方周兰明的账户上去。众意公司的出资人决议、2015年1月份的资产负债表都是假的，对于提供给银行的刘永未婚证明、房产证明、公司资产和销售资料，我不清楚，都是周兰明提供的。2015年1月12日，以刘永的名义向宜丰县农商银行新昌支行贷款了290万元。这笔贷款也是我和周兰明为了我支付转让周兰明的宜丰大通公司的转让款而贷款的，周兰明开设了一家宜大通公司，2014年下半年周兰明说要将这家公司转让给我，但我当时没有钱，因此周兰明要我用刘永以宜丰大通公司的法人代表的名义进行贷款，因而将宜丰大通公司法人周兰明变更为刘永，为了成功贷款，周兰明还提供了50多张五菱汽车合格证作为大通公司提供的质押，我提供了车行的几辆汽车合格证作为质押，由高安常鑫仓储公司进行担保，这290万元贷款先转到刘永账户，然后再转到周兰明账户，其中80万元转到了我的债权人名下，15万元转到了我掌控的华勇玲（我小姨子）的账户上，等于我得了95万元，其余的195万元被周兰明拿去了。这290万元当时全部由常鑫公司代还的，我和周兰明一分钱都没有还，后来我偿还了30多万元给常鑫公司。贷款290万元时，我当时不知道提供的车辆和合格证等质押物都是虚假的，直到周兰明将万载农商银行的500万元贷款卷走了我才知道质押的东西都是假的。这些都是周兰明提供的。刘永不是公司的实际控制人，只是我的代言人而已。周兰明要还银行贷款向李某1借款100万元，我要刘永去签字担保，但提供的数十张假的合格证我就不知道。4.证人兰某的证言：2015年3月份，万载县众意汽车贸易有限公司的法人刘永以向周兰明控制的万载县兰天汽车销售有限公司购买90辆五菱汽车的名义，刘永、周兰明提供158辆五菱汽车的质押物和相应的车辆合格证，向我行以扩大商品车的库存申请500万贷款，期限一年。该笔贷款由新源公司进行担保，对该158辆五菱汽车进行监管，并对该笔贷款承担风险。2015年3月19日，500万元贷款放到刘永的账户上，我行按照刘永提供的购车合同依规定将这500万元贷款转到了周兰明的账户上，完成受托支付。案发后，我行和新源仓储的人员才发现158辆五菱汽车的质押物不是刘永或众意公司的，无法执行，质押的车辆合格证也是虚假的。贷款逾期后，万载县农商银行于2018年4月将刘永和新源公司仓储公司告上了法庭，要求其归还剩余324万余元本金及72万余元利息。5.证人李某2的证言：众意公司是周兰明的，周兰明称征信有问题，就将众意公司的法人变更为刘永，我们调查过周兰明是正常的商人，如单单是刘永来贷是贷不到的。整个贷款过程是周兰明在操办，包括带我们去车行核实众意公司情况，一起清点五菱汽车数量，根据合格证核对车辆车架号等，最后158张质押到银行的五菱汽车合格证也是周兰明提供的。在放贷款的时候，周兰明带着我们去众意车行进行了现场核实，看到他们车行里正常经营，有员工在上班，我们要什么资料，周兰明都会要员工拿出来要我们查看，发现车辆有这么多，而且我们也拿着周兰明给我们的合格证抽检了部分车辆和车架号和发动机号等，都能对得上，加上又有新源仓储公司进行担保，我们都相信了周兰明，周兰明提供的其他资料我们也没发现什么造假的疑点。案发后，我们和新源仓储第一时间去核实了车辆及合格证的情况，发现当时质押的100多辆五菱汽车不是众意汽车的，也不是周兰明的、刘永的，而是南昌老板开的国菱汽车的。周兰明提供的合格证也是假的。案发后新源仓储的员工就准备去锁这些质押的车辆，这时国菱汽车的老板就出来说这些车辆是他们的。然后我们就开始核查众意公司的情况，发现很多资料都是假的。质押在银行的合格证也因外观、纸张等和真合格证不同，和具体的车辆信息也对不上。这些假的材料都是周兰明提供的。6.证人巢某的证言：我在审核这笔贷款放出时还要协助彭某上户进行核实。2015年2月的时候，我和彭某还有新源仓储公司谢某三个人到众意车行公司查看众意车行的经营情况，与质押贷款车辆的情况与数量，众意车行的流水情况、财务报表等。周兰明接待了我们，当时我们需要核实什么材料，周兰明都会安排车行公司人员拿给我们看。在大厅我们首先核实了众意公司的营业执照、人员工作情况、车辆合格证，周兰明提供给我们的贷款资料都属实，并以新源仓储公司作为担保，具备我行这笔500万贷款的条件。后我行跟刘永签订了一系列协议，也与刘永进行了面谈是否具备偿还能力，后以众意车行车辆作为质押，质押车辆由新源仓储公司保管，周兰明、李某3、新源仓储公司为担保，将这笔500万元的贷款给了刘永个人。我行放款以后，我听有人说，周兰明携带将这笔500万元的贷款逃走了，经我们到万载县车管所核实周兰明提供给我行质押车辆的合格证全部为假的，我行才反应过来周兰明、刘永贷款诈骗，但因为钱都是周兰明拿走，我们更加肯定周兰明贷款诈骗。7.证人李某3的证言：我是江西新源仓储有限公司法人代表。2015年2月，易少锋、周兰明找到我，要求我公司为他们向万载县农商行贷款500万元进行担保，我只认识的易少锋说这个担保没问题，有100多辆五菱汽车作质押，答应了他们担保。于是我派了叶凯、谢某一同与银行、评估公司工作人员去现场核对车辆，周兰明、刘永、易少锋也在，并说这些车辆都是在厂家买过来的，存放在那里。叶凯、谢某反馈质押物没问题，我就在担保协议上签了字，并派人日夜监管这些车辆。2015年3月，周兰明伙同易少锋、刘永通过伪造车辆合格证等方式在万载县农商银行贷款了500万元，第二天周兰明就将这500多万元卷款逃跑了。贷款后，刘永没有付息，银行就向我催收。刘永是受易少锋指使的，一切都是易少锋在操办，我就要易少锋还钱，易少锋说没钱，我就要易少锋写了张200多万元的借条给我。我们公司已经替周兰明、易少锋、刘永等人还了本息200多万元。案发后，刘永、易少锋、周兰明当时提供的100多辆五菱面包车的资料都是假的，停在那里的车辆都是南昌人老板的，不是刘永、易少锋、周兰明的，他们纯粹就是在诈骗，农商行和我们都是受害者。8.证人谢某的证言：2015年2月份，易少锋、周兰明找到我和叶凯说想到银行贷款500万元，要我们新源仓储做担保，向李某3汇报后。2月中旬，我与仓储公司的监管员刘桃生、评估公司凌某、刘平英等4个人在周兰明带领下，到了汽车服务广场五菱汽车专卖店，我到那一看，发现不对，原来五菱汽车的招牌换成了国菱汽车的招牌，我就问周兰明是怎么回事，他解释说已经邀了南昌的老板一起卖五菱面包车，周兰明也有股份，我又发现现场的五菱汽车数量不足以贷500万元，周兰明说还会到一批货数量能到达，万一不够易少锋还会提供其他价格更贵的小车进行质押。然后周兰明和平安评估公司的凌某、刘平英核对了车辆合格证。2015年3月份，评估公司出具了一份车辆价值800万元的报告，贷款进入复核阶段，周兰明又带着农商行康乐支行的彭某、邓安东和我去复核质押车辆，经核对认为质押车辆数量和信息无误，就对这笔500万元的贷款进行担保。周兰明这笔500万元的贷款卷款逃跑了。案发后，农商银行的工作人员对合格证进行核对时发现合格证全是假的，外面及仓库的车辆全部是国菱的，不是周兰明他们的，这时我们才发现周兰明根本就是在诈骗这笔500万元的贷款。刘永只是易少锋的手下人，受易少锋指挥。9.证人周某的证言：2010年下半年，我跟着我弟弟周兰明在万载与宜丰两家五菱汽车店内上班，一直做到我弟弟卷钱逃走为止。周兰明在宜丰的大通车行要我担任法人代表后，我的身份证就一直他在使用，并用我的身份证办理了二张信用社、一张邮政的银行卡，这三张银行卡都是周兰明在使用。10.证人彭某的证言：2015年年初，周兰明到我们支行，行长介绍给我和他接洽，他表示想通过仓单质押的形式到我行办理金额为500万元的贷款。经过我们对周兰明的了解符合贷款条件，于是我们就让周兰明将相关资料交给我们审核，当时他提供了车辆合格证原件、车辆资产评估报告、营业执照、新源仓储有限公司质押合同等资料给我行，并有经实地调查审批后，过了一段时间后贷款发放下来，周兰明拿到钱就跑掉了，一直到现在这笔五百万的贷款也没有还清。“众意公司”是周兰明与易少锋两人合伙经营的，这笔贷款是周兰明与易少锋共同申请办理的，但由于易少锋这个人信用欠佳导致他不敢出面来办这笔贷款，于是他就让他亲戚刘永作为他的代表与周兰明一起办理这个事。周兰明2015年3月19日下午1点29分拿身份证在我行来办理银行卡挂失，并重新补办了一张银行卡，然后在我行开通网上银行1000万的转账权限。周兰明在2015年3月19日下午2点50分至4点之间通过网上银行将该款转走。11.证人郭某的证言：2015年3月19日中午大约一点多，有一个中年男子到柜台前办理业务，对我说他的提包被人偷了，包里有银行卡等，银行卡有很多钱，怕被人转走，需要补办银行卡和网银，在提供本人身份证，且通过系统核查无误，就帮他办了新的银行卡及网银，在办理网银时，周兰明提出来要开通网银和交易限额，我就帮他看了下，他的网银之前就已经开通，当日交易限额1000万，我在帮他办理银行卡业务时，周兰明一直在催，说要我快点办理，他还要去办理其他银行补卡，于是我就赶紧帮他办了这笔业务。当时系统显示周兰明账户内有495万元。12.证人张某的证言：我们公司在2014年11月1日起就在万载县众意汽车贸易有限公司接过五菱汽车销售专营权，从此之后国菱公司在万载唯一一家专营五菱汽车的公司。原来是易少锋、周兰明的，具体负责是周兰明，国菱公司现在已经没有易少锋、周兰明的任何股份。2015年2月，易少锋称可以50万元的价格将宜丰大通汽车销售有限公司的五菱汽车的经营权卖给我，当时我觉得五菱汽车很好卖，想转让过来。于是，2015年2月9日，我打了44万元给易少锋（易少锋的小姨子华勇玲的账户，另外6万元是他们欠了宜春五菱一辆车款，我垫付了，因此总转让价50万元）与易少锋、周兰明签订了五菱汽车的经营权转让协议，宜丰大通公司本身与我无关，办公设备等我都没用，也没有用原来的店面进行经营，只是在原来的售后地点卖五菱汽车。13.证人凌某的证言：2015年2月，新源仓储公司要我们评估公司为万载县众意汽车公司进行存货质押评估。我和刘平英、喻国英三人就到了位于万载县汽车服务广场的万载县众意汽车贸易有限公司。周兰明接待了我们，他自称是公司的负责人，全程都是他单独陪我们进行查看。周兰明首先按照我们的要求提供了江西五菱授权给万载众意汽车的销售合同、万载众意汽车的商品车清单、车辆价格参考表。要提供车辆合格证原件时，周兰明解释说交到银行去了，就没有核验。我们在公司查看资料后，现场核对车辆的数量及信息时，周兰明先带我们到店面周边查看了停在外面的五菱汽车，到汽车服务广场斜对面的一个仓库，周兰明用钥匙开了仓库的门，里面也停放了好多新的五菱汽车，我们核对了部分车架号，发现有对得上的有对不上的，周兰明解释称车辆有进有出，我们也觉得正常，存货是会有流动的。这两个地方的数量还是不够，因为拟评估的存货车辆要有158辆，因此，周兰明又带我们到工业园的金源农业公司的厂院内，那里也停了好多。车辆的数量和信息核对好了之后，周兰明带我们一个中学附近的复印店，复印了销售合同、商品车清单、车辆价格表等资料给我。2015年3月3日，我出具了正式的评估报告。我们进去公司都是周兰明在接待，资料也是周兰明提供的，众意公司的公章也在他的手上，车辆也是他带我们去核对的，又有仓库钥匙，他说他是老板，公司是他的，车子也是他的，我们就没有怀疑。周兰明在清单上签上保管人辛艳英、盘点人张庆芳、监盘人周兰明的三人名字，我们没有对周兰明提供资料的真实性去详细地核实。周兰明说都是真实的，公司和车子都是他的，我们也未产生怀疑，毕竟仓储公司和银行都要去核实的。14.刘平英的证言：2015年2月，平安评估公司的凌某和我、喻国英一起到了位于万载县汽车服务广场的众意汽车店内，一个年纪30多岁，身高165米的人接待了我们三人，带到楼上向我们提供了拟存货质押贷款的车辆清单、营业执照、车辆合格证等评估需要的资料，查看了资料原件，然后带我们到公司外面去查看停在周围的五菱汽车，再带我们到汽车服务广场斜对面的一个大仓库，他用钥匙打开仓库门，清点后未达到100多辆，他又带到金源公司的工厂里，也有很多新的五菱汽车，三个地方的车辆总数达到了评估数量，他说这些车辆都是他的。看完，他又拿着众意公司的车辆清单、营业执照、车辆合格证等资料复印给我们，公司出了评估报告。15.证人曾某的证言：2014年10月或11月的一天下午，周兰明打电话给我，说他的五菱面包车在头天晚上被人砸烂了玻璃，放在车上包里的几十张车辆合格证被人偷了，问我是否有办法找人制作假的合格证。我就在电话里答应帮他问一下哪里有制作假证的，然后我问他是否有合格证的复印件，有的话才能更方便地依照复印件进行伪造。周兰明说有复印件。当天晚上，我联系了当时在宜春车管所做代办业务的小李（已去世），他给了我一个电话号码，说他是广东珠海的吴小平，专门办证的，要我自己联系他。然后我联系了吴小平，他说有车辆合格证复印件办假的，220元一张，一个星期之内能做好，可直接通过万载到珠海的班车将合格证复印件带给他。当晚，我就回了周兰明的电话，说广东那边会做，要300元一张的费用，让他把合格证复印件拿过来。第二天上午，周兰明一个人拿了30份五菱面包车的车辆合格证复印件给我，用档案袋装着，周兰明当场拿了9000元现金给我。当天上午10点钟左右，我将装有这30份合格证复印件的档案袋交给了万载长途汽车站的托运部。当天晚上，吴小平打电话给我，说合格证复印件到了，我将6600元钱转给了他。五六天之后，我就收到了吴小平通过珠海到万载的班车原路寄回的30份伪造的五菱汽车合格证，我将这些假合格证随即当面转交给了周兰明。16.证人辛某的证言：我电脑里的万载县国菱汽车公司的章程、任职文件、股权转让协议、出资人决议、万载县众意汽车贸易有限公司商品车清单、销售合同、销售计划、与易少锋、周兰明、吴友根有关证明文件等都是周兰明2015年1月15日要我帮他输入文字并打印的。我是按照周兰明提供文字底稿，按他的意思进行修改、输入，再打印出来。有的文字底稿是周兰明手写在纸上的，有些是打印件的底稿，还有的时候他会直接拿Ｕ盘过来让我在电子版上进行修改打印。材料电子稿上面加盖了万载县国菱汽车销售有限公司的公章，是周兰明当时拿了一张盖有万载县国菱汽车销售有限公司的空白Ａ4纸给我，让我扫描制作成电子印章，将印章加盖在他要求我打印的材料相应位置上，最后打印出来。他来我店里打印时，也没有携带了万载国菱汽车公司的公章或营业执照等证明文件来，他就说他是公司的老板，要我按他的要求做。另外他还会到我店里复印身份证以及公司的营业执照、组织机构代码、税务等证件。17.证人欧某的证言：2009年我在伟峰公司负责上牌以及提车等业务。2012年之后，我帮几个车行负责上牌，搞上牌中介服务。2010年左右至2014年年初，我帮周兰明的众意车行卖出的五菱汽车上牌。周兰明的五菱汽车几次转手先后转给了易少锋、张某和汪伟、国菱汽车的付老板，我都跟着做了上牌业务。2014年后，周兰明没有经营五菱汽车了，我和周兰明就没有打交道了。我只记得周兰明曾经打过一次电话给我，问我是否认识能制作假的营业执照的人，他想做假营业执照。18.证人徐某、付某的自述材料：证实他们公司于2014年11月18日与万载县众意汽车贸易有限公司签订五菱汽车经营权转让协议后，国菱汽车销售公司就拥有了五菱汽车在万载的专营权，万载众意汽车公司没有了经营权，周兰明与国菱公司毫无关系，也没有与周兰明签订过任何销售、代理合同和代表公司草拟公司章程、出资人决议等公司文件。19.证人王某的证言，证实其于2008年10月2日与刘永结婚，在万载县没有房产。20.证人罗某的证言：2014年12月，易少锋首先找到我，说宜丰这边有个客户，有汽车存货，想向银行申请仓单质押贷款，要我们常鑫仓储公司进行担保。第二次，易少锋就带着新昌支行的陈行长来找我，说宜丰大通汽贸公司有价值400多万的汽车存货，可以做仓单质押，要我们去看一下。后来我们业务员和银行的工作人员以及评估公司的人都去现场查看拟质押的车辆，易少锋和刘永也提供了相应的车辆合格证，我们也进行了核对，未发现问题。我们仓储公司和银行、刘永、易少锋以及宜丰大通汽车销售有限公司都签订了相关合同，同意为易少锋、刘永的公司进行担保。2015年1月中旬，宜丰农商行新昌支行向刘永发放了290万元贷款，2015年7月贷款到期后，刘永、易少锋没还款。后来我们再找易少锋还款时，我们已经联系不上他。这时我们才发现他们质押在银行的车辆合格证全部是假的，车辆也早已全部不见了，感觉到受骗了。后来我们仓储公司为宜丰大通公司代偿了290万元的本息。我们是为宜丰县大通汽车销售公司担保的，担保物是50辆五菱汽车的车辆合格证以及奔驰、大众、日产等几辆车辆合格证。宜丰大通汽车销售有限公司的实际控制人是易少锋、法人代表是刘永，这些假的合格证是易少锋和刘永提供的。21.证人黄某的证言：今年1月5日之前几天周兰明找到我说他在万载农商银行有笔300万元的贷款要先归还，然后再增加200万元，即可贷到500万元，但归还这300万元还差80万元的缺口，需要到我公司借80万元周转，当时我们提出要质押，周兰明就提供30份五菱汽车合格证原件担保，当时约定借款期限为5天，考虑周兰明在做五菱汽车生意，又能很快贷出款来，我公司就决定借款给他，并把他提供的30份合格证原件存放在公司。后来周兰明在万载农商银行增贷一事因手续一直没批下来，一直拖到今年3月20日出事（周兰明携款逃跑），我公司通过法院申请执行时才发现周兰明提供的30份合格证是伪造的，而且他经营的公司在这之前他自己的股份给转掉了。22.证人宋某的证言：2015年1月5日，周兰明以30张上海通用五菱汽车合格证作为抵押，从我公司借款80万元，当天约定借5天，并签订了个人合同，然而借款之后到现在为止都没有将该款还给公司，利息也没有付，现在电话也联系不上。我公司起诉后，发现周兰明的所有资产要么不是在自己名下，要么就已经抵押给了别人，另外，经我公司到万载县汽车服务广场五菱汽车销售点核实，周兰明用于抵押的30张五菱汽车合格证均属于假的。另证实其受银兴公司委托于2015年3月28日到万载县公安局报案。23.被害人许某的陈述：2015年2月4日晚，周兰明带着万载县国菱汽车销售有限公司的营业执照的原件，公章以及30多张五菱汽车的合格证来向我借款100多万，周兰明说五菱汽车是他和张某合伙搞得，想借钱将张某的股退掉，一个人卖五菱汽车。他提供了这么多车辆合格证给我，现场复印了营业执照，当场盖了万载县国菱汽车销售有限公司的公章，我和周兰明平时关系比较好，有业务往来，就相信了他。借了100万元给周兰明后，有一天我还拿着这些合格证查看了国菱汽车公司外面的五菱汽车的车架号，抽查了几张发现能对上，因此我就更没有疑心了。2015年3月20日，周兰明卷款逃跑了。然后，我拿着这些合格证去国菱汽车问了下，当时的南昌老板说周兰明和他们没有关系，这些合格证也肯定是假的，停在外面的五菱汽车和他们没有关系，与周兰明无关。这时候我才知道周兰明提供给我的营业执照，30多张车辆合格证都是伪造的。另证实其于2015年4月9日到万载县公安局报案。24.被害人卢某的陈述：2015年1月9日上午，周兰明找到我，向我借100万元用于归还万载县农商银行贷款，说用他们公司六十辆五菱面包车的合格证，以签订销售合同的形式向我借款100万元。借款期限到了后，我多次打电话给周兰明，但电话一直打不通。之后我拿了周兰明给我的六十辆车的合格证到车管所去检验真伪，发现抵押给我的六十份合格证都是假的，其中购销合同上前10辆的发动机号码和车辆对得上，但是车辆在2015年1月20日全部卖掉了，买了车的人已经拿合格证上了牌，购销合同上的后五十辆的车架号真实的，但是发动机号是假的。当时借款签担保人时，宜丰县大通汽车销售有限公司的法人代表刘永到了场。万载众意贸易有限公司的法人代表也是刘永，实际控制人是周兰明。2014年，他转让了百分之五十一股份给一个南昌人，他们成立了万载县国菱汽车销售服务有限公司，原万载众意汽车贸易有限公司所有业务都转到了新成立的公司，万载众意汽车贸易公司现在实际是空壳。另证实其于2015年4月7日到宜春市公安局报案。25.被害人李某1的陈述：2015年1月19日，周兰明与刘永带着三十份五菱汽车合格证来找我借100万元。我怕有假，就带着这30份合格证到万载县国菱汽车销售服务有限公司停放到停车场前的五菱汽车通过合格证的车架号和挡风玻璃前的车架号对比发现都是真实的，我就放心地借给他了，由刘永担保。2015年3月13日周兰明又来找到我说要用这30份合格证拿到万载农商银行抵押贷款借用下这些合格证，就一天的时间，并写了承诺书，但一直没还。经多次催讨后，电话都不接。另证实其于2015年4月28日到万载县公安局报案。26.喻国英、刘平英、辛某的辨认笔录，证实辨认出评估查验时接待她们的人是本案周兰明，辛某辨认出到其打印店要其打印国菱、众意等公司虚假资料的是本案周兰明27.常鑫公司的资料，证实报案时间，贷款时提供及办理的资料，其中质押物有登记所有人伟峰汽车公司的产权证、五菱汽车合格证、奔驰、奥迪、日产天籁、日产轩逸汽车等。28.与许某的借款协议、借据、营业执照、车辆合格证，证实许某与周兰明于2015年2月4日签订了借款协议，协议上有周兰明签字、加盖了万载县国菱汽车销售有限公司的章及营业执照和周兰明法人章以及提供的资料的事实。29.银兴公司报案材料，证实周兰明向银兴公司提供假的五菱汽车合格证质押借款80万元的事实。30.周兰明借李某1的借据、房屋租赁合同、承诺书、电子回单、五菱汽车合格证，证实周兰明用假的五菱汽车合格证向李某1借款100万元的事实。31.周兰明借卢某的借据、收款收据、购销合同，证实周兰明以万载县众意汽车贸易有限公司的名义用假的五菱汽车合格证向卢某借款100万元的事实。（是众意公司与宜丰大通无关）32.税务入库查询，证实兰天公司税款所属期止日期为2015年1月31日。33.万载县众意汽车贸易有限公司的企业变更信息，证实该公司于2015年1月16日将法人代表、执行董事、投资人全部由周某变更为刘永。34.万载县兰天汽车销售有限公司的企业变更信息、企业信息、投资方信息、法定代表人信息、税务登记表等，证实该公司于2014年5月28日、6月4日分别将法人代表、执行董事、投资人全部变更为刘永。企业状态为吊销。35.万载县国菱汽车销售服务有限公司的企业信息、协议书、销售合同，证实万载众意汽车贸易有限公司转让给万载国菱汽车销售服务有限公司，江西五菱汽车销售公司与万载县国菱汽车销售服务有限公司签订了五菱汽车的销售合同。万载众意汽车贸易有限公司自2014年11月18日后无五菱汽车经营权36.房产证、拍卖的有关材料，证实坐落在万载县康乐街道玲珑湾小区7栋2-1101房屋于2011年登记房屋所有人周兰明，2017年被司法拍卖。37.银行查询明细，证实被告人周兰明及其他人资金往来等情况。38.刘永向农商行康乐支行申请贷款500万元的材料、还款记录，证实贷款时提供的资料，其中有万载县兰天汽车销售公司销售90辆五菱汽车给万载众意汽车贸易有限公司的购车合同、刘永的无婚姻登记记录证明、房产证、股东证明、章程、授权书、2014年10月至12月销售明细、负债表、库存商品清查明细表等假资料。刘永并没有归还该笔500万元贷款的事实。39.信贷档案，证实刘永与万载县农商行康乐支行签订的个人借款合同、不可撤销的协助行使质权保证书、仓单质押监管协议、权利质押合同、李某3与刘永、万载农商行康乐支行签订的保证合同，并已发放贷款500万元的事实。40.用于质押车辆合格证复印件、万载县公安局交警大队证明，证实质押在万载农商行康乐支行的158个机动车整车出厂合格证，经“公安交通管理应用平台”查询，19个合格证通过“机动车注册查验”扫描枪扫描出的信息都为同一辆车的信息，该车已在宜丰上牌，此车号牌为赣Ｃ×××××。该19个合格证均为伪造合格证。另外139个合格证通过“机动车注册查验”扫描枪无法识别合格证信息（无法识别原因有伪造合格证、合格证二维码磨损等）。41.民事判决书、通知书、传票，证实万载县农商行就该笔贷款提起过民事诉讼要求被告人刘永归还该笔贷款的事实。42.万载农商行的报案申请、万载众意汽车贸易有限公司的注销吊销信息、万载县公安局经侦大队的证明，证实万载农商行就周兰明诈骗500万元一事向经侦大队申请立案侦查。43.结婚证复印件，证实刘永与王某于2008年10月20日登记结婚。44.扣押物品清单、证据材料清单，提取笔录，证实在辛某处扣押的电脑中存储有盖了万载县国菱汽车销售有限公司印章的章程、任职文件、股权转让协议、出资人决议、兰天与众意公司的购车合同、众意公司商品车清单等。45.接受证据清单、评估资料，证实江西平安资产有限公司对刘永贷款500万元质押的评估情况。46.证人张某提供的执行裁定、承诺书、借条、万载、宜丰五菱专营店转让协议，证实万载、宜丰五菱专营权分别于2014年11月1日、2015年2月9日本案被告人无权经营五菱汽车。47.宜丰五菱专营店转让协议，证实宜丰大通公司于2015年2月9日转让给张某，协议上易少锋、周兰明作为担保人签字。48.工商转账票，证实于2015年2月10日转款华勇玲30万元和14万元。49.检查笔录，证实在辛某使用的台式电脑内发现有万载县国菱汽车销售有限公司文档、“周兰明”字样的文件夹等电子材料。50.谅解书，证实许某、李某1、刘永、易少锋、刘伟力、胡会明、卢某等人对周兰明谅解。51.到案经过，证实被告人周兰明系被宜春市公安局宜阳分局民警抓获归案，被告人刘永系被万载县公安局刑侦大队民警抓获归案，被告人易少锋系主动投案。52.刑事判决书，证实易少锋于2015年3月11日因非法吸收公众存款罪被万载县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金十万元。53.常住人口信息，证实被告人周兰明、刘永、易少锋已达刑事责任年龄，应承担相应的刑事责任。针对被告人及其辩护人提出的辩解和辩护意见，综合评判如下：一、本案是否构成合同诈骗罪还是骗取贷款罪？合同诈骗罪是以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；以其他方法骗取对方当事人财物的。数额较大的行为。骗取贷款罪是以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。合同诈骗罪要求行为人具有非法占有目的，而骗取贷款罪行为人主观上并不具有非法占有目的。合同诈骗罪的犯罪对象为一般主体。而骗取贷款罪的犯罪对象是特殊主体。经查，本案被告人周兰明、易少锋明知众意公司和大通公司是皮包公司以及被告人刘永无偿还能力，又没有经营五菱汽车权等，并以伪造的汽车合格证作为质押物使新源仓储和常鑫仓储公司为其提供担保，向银行提供伪造的购车合同及其他资料的方式，以众意公司和大通公司的法人代表被告人刘永的名义申请贷款，从而骗取农商银行的贷款。在万载农商银行签订合同前，被告人周兰明、易少锋合谋，取得贷款用于偿还个人债务，取得贷款后被挥霍；而在宜丰农商行签订合同前后同样是用于偿还个人债务，不是用于正当经营。则被告人周兰明、易少锋在签订合同中具有非法占有目的。对万载县农商银行的贷款，被告人易少锋虽出具了200多万元的欠条给担保公司，但三被告人至今未偿还，即使在案发后偿还部分，也不影响合同诈骗罪的定性。被告人周兰明、易少锋、刘永三人之间虽对骗取贷款归谁使用的意图不同，但都有非法占有的目的，不影响犯罪的构成。因此，本案被告人以非法占有为目的，在签订合同过程中，以伪造虚假的购车合同、虚假的车辆合格证以及虚假的公司资料而签订借款合同、担保合同等方式，利用合同骗取财物，数额特别巨大。符合合同诈骗罪的构成要件，应认定为合同诈骗罪。故对被告人周兰明、易少锋、刘永及辩护人提出没有非法占有目的，应定骗取贷款罪的意见，本院不予采纳。对被告人周兰明的辩护人提出本案被诈骗主体是特殊主体，认为合同诈骗主体不适格，与事实和法律不符，本院不予采纳。二、本案是否是共同犯罪？共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。经查，被告人周兰明与被告人易少锋以厘清双方之间债权债务关系和受让被告人周兰明的大通公司，被告人易少锋无资金为由，而预谋向农商银行贷款。于是被告人周兰明、易少锋将掌控的众意公司和大通公司提供伪造的五菱汽车合格证等作为贷款的质押物，并安排被告人刘永担任众意公司和大通公司的法人代表，以被告人刘永的名义贷款，被告人刘永担任了法人代表后，并在办理贷款质押等过程中进行了签字等行为，为骗取贷款起到了一定作用，与被告人周兰明、易少锋一起制造了不法事实，在制造不法事实上具有连带性，客观上行为具有协作关系，主观上具有相应的参与意识。故本案诈骗农商行贷款790万元，被告人周兰明、易少锋、刘永系共同犯罪。被告人周兰明、易少锋在本案中起主要作用，系主犯，被告人刘永在本案中，起辅助、次要作用，系从犯，故对被告人易少锋、刘永的辩护人提出不构成共同犯罪的辩护意见及被告人周兰明及其辩护人提出周兰明系从犯的辩解和辩护意见，本院不予采纳。对被告人刘永辩护人提出被告人刘永系从犯的辩护意见，本院予以采纳。三、被告人刘永的辩护人提出宜丰农商行290万元贷款因证据不足，应当予以剔除的意见。经查，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证的营业执照、董事会决议书、承诺书、产权证、动产抵押登记书、商品融资质押监管三方协议、保管安全协议、质押清单、伪造的五菱汽车合格证、贷款本金利息收回凭证、证人罗某的证言以及被告人周兰明、易少锋、刘永的供述等证据，相互印证，足以证实。故被告人刘永的辩护人提出的意见，本院不予采纳。四、被告人周兰明及其辩护人提出公诉机关指控诈骗在宜丰农商银行贷款290万元未参与的意见。经查，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证的转让协议，证人张某、卢某的证言，被告人周兰明、易少锋、刘永的供述等证据，相互印证，足以认定。大通公司在申请贷款前被告人周兰明是该公司的实际控制人，为了取得贷款同意被告人易少锋将该公司法定代表人周某变更为被告人刘永，以公司的名义提供质押，该笔贷款又转到了被告人周兰明账上，被告人周兰明且收取了该贷款中的款项。因此，可以证实被告人周兰明参与了诈骗宜丰农商银行290万元的不法事实。故对被告人周兰明的辩解意见，本院不予以采纳。五、被告人周兰明的辩护人提出许某、李某1、卢某、银兴公司、宜丰农商银行共计670万元，因公安未立案，也无人报案的情况下，已归还了上述款项，不在刑事追究之列，另2018年判决只尚欠万载农商银行贷款3244418.14元，本案诈骗金额应认定为3244418.14元的意见。经查，许某、李某1、卢某、银兴公司均已在2015年报案，而被告人周兰明虽已与许某、李某1、卢某、银兴公司协商，有证据证明许某的借款已偿还，其他的无证据已偿还清，即使已全部偿还清，但也不是在案发前偿还的，无法律依据应扣除诈骗金额。当然被告人周兰明与许某、李某1、卢某、银兴公司协商好，取得谅解，在量刑时可以酌情从轻考虑。另宜丰农商银行的贷款虽已收回，万载农商银行贷款已收回部分，但并不是被告人周兰明偿还的，是担保公司代偿的。虽银行的损失减少，但担保公司又受损。故对被告人周兰明的辩护人提出该辩护意见，本院不予采纳。六、被告人易少锋提出诈骗金额也没有790万这么多，当时就是在290万**借了80万的意见。经查，本案万载农商银行500万元和290万元，系被告人周兰明、易少锋、刘永故意共同实行的犯罪，根据共同犯罪“部分实行全部责任”的原则，即使被告人易少锋只得了80万元或者没分得，同样对该犯罪要承担全部责任。故被告人易少锋提出的该辩解意见，本院不予采纳。七、被告人周兰明的辩护人提出被告人周兰明主动向公安机关检举了被告人易少锋、刘永诈骗宜丰农商银行290万元的事实，现已又查证属实，被告人周兰明具有立功表现，且属重大立功的辩护意见。经查，被告人周兰明对诈骗宜丰农商银行290万元事实的供述是与同案犯的共同犯罪事实，不属于检举、揭发他人犯罪行为或者共同犯罪中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，不属于立功的情形。故对被告人周兰明辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人周兰明、易少锋、刘永以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚假的购车合同、虚假的公司资料，用虚假的车辆合格证做质押等手段使他人为其提供担保，从而骗取贷款790万元，数额特别巨大，被告人周兰明、易少锋、刘永的行为，已构成合同诈骗罪，且系共同犯罪。另被告人周兰明以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，用虚假的车辆合格证等做质押，骗取他人380万元，加上骗取贷款790万元，总计诈骗金额1170万元。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人周兰明、刘永到案后如实供述了自己的主要犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。被告人周兰明与许某、李某1、卢某、银兴公司进行了协商，并取得谅解，对其诈骗380万元，酌情从轻处罚。被告人易少锋主动到案后如实供述了自己的主要犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚；被告人刘永系从犯，应当减轻处罚。被告人易少锋在缓刑考验期限内，发现还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，前罪和后罪数罪并罚。根据被告人周兰明、易少锋、刘永的犯罪事实、情节、对社会的危害程度和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第六十九条、第七十七条之规定，判决如下：一、被告人周兰明犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金五十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月8日起至2031年10月7日止，罚金限判决生效后十日内缴纳）。二、撤销江西省万载县人民法院（2014）万刑初字99号刑事判决中对被告人易少锋宣告缓刑五年的执行部分；被告人易少锋犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金五十万元；此前犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金十万元；决定执行有期徒刑十三年，并处罚金六十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月5日起至2032年11月4日止，罚金限判决生效后十日内缴纳）。三、被告人刘永犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金二十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月31日起至2023年4月30日止，罚金限判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  郑根云人民陪审员  巢 军人民陪审员  陈霁桐二〇二〇年十一月十二日书 记 员  陈 希