湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0821民初1697号 原告：中银保险有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市芙蓉中路一段593号湖南国际金融大厦第19层。 负责人：方玉汉，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：文楚贤，湖南森力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘宇，湖南森力律师事务所律师。 被告：胡都军，男，1962年12月05日出生，汉族，住湖南省慈利县。 被告：杨寄，女，1962年12月30日出生，汉族，住湖南省慈利县。 第三人：中国银行股份有限公司慈利支行，住所地湖南省慈利县零阳镇慈姑路003号。 负责人：陈泽强，系该行行长。 委托诉讼代理人：朱建国，男，1970年11月28日出生，汉族，住湖南省慈利县零阳镇慈姑路003号。 原告中银保险有限公司湖南分公司（以下简称“中银保险湖南分公司”）与被告胡都军、杨寄、第三人中国银行股份有限公司慈利支行（以下简称“中国银行慈利支行”）追偿权纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人文楚贤、被告胡都军、被告杨寄、第三人中国银行慈利支行的委托诉讼代理人朱建国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银保险湖南分公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告胡都军向原告偿还代偿款人民币296125.35元，以及自2016年10月26日起按银行同期贷款利率标准支付利息53724.13元（暂计至2020年7月31日），至实际偿付之日止，本息暂计349849.48元；2、判令被告杨寄在上述代偿款本息范围内与被告胡都军承担连带清偿责任。事实及理由：2014年1月16日，被告胡都军与第三人中国银行慈利支行签订《个人贷款合同》，合同约定：中国银行慈利支行向被告胡都军发放贷款人民币30万元，贷款期限一年，自贷款实际放款日起算，还款方式采用按季还息，到期一次还本。被告杨寄作为保证人自愿为胡都军个人贷款提供连带保证责任，并签订《个人贷款保证合同》。为保证上述合同的切实履行，被告胡都军于2014年1月16日在原告中银保险湖南分公司处投保了商户小额贷款保证保险，由原告为被告的还款义务提供履约保证保险，保险金额为人民币388080元，保费为13970.88元，被保险人为中国银行慈利支行，保险期限自2014年1月18日零时起至2015年1月17日二十四时止。贷款合同签订后，中国银行慈利支行依约划款30万元给被告胡都军。后因被告胡都军未及时还款构成违约，中国银行慈利支行将胡都军、杨寄诉至湖南省慈利县人民法院，经判决，被告胡都军、杨寄对借款本息承担连带清偿责任。后因被告仍未履行还款义务，中国银行慈利支行向原告提出索赔，原告经过调查核损向中国银行慈利支行赔付人民币296125.35元。此后，中国银行慈利支行向原告出具了《权益转让书》和《协助追偿承诺书》，并于2018年5月5日向慈利县人民法院申请执行结案。综上所述，被告逾期偿还中国银行慈利支行的贷款导致发生保险事故，在原告依约向该银行理赔后，有权在赔付范围内代位行使该银行对被告进行追索的权利。现为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼请求依法判决。 被告胡都军未作答辩。 被告杨寄答辩称：富硒农业公司是被告杨寄经营的，由被告杨寄自愿归还。 第三人中国银行慈利支行述称：对原告陈述的事实没有异议，第三人无独立诉讼请求。 被告胡都军、杨寄承认原告中银保险湖南分公司在本案中所主张的事实，但认为自身偿债能力存在一定不足，希望原告能给被告一定的债务履行宽限期。 本院认为，被告胡都军、杨寄承认原告中银保险湖南分公司在本案中主张的事实，故对原告中银保险湖南分公司主张的事实予以确认。被告胡都军、杨寄与第三人中国银行慈利支行签订的《个人贷款合同》、《个人贷款保证合同》、以及与原告中银保险湖南分公司签订的《商户小额贷款保证保险单》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应为合法有效，各方均应全面履行各自的合同义务。因投保人胡都军对保险标的造成损害而造成保险事故，原告中银保险湖南分公司按约在保险事故发生后替本案被告胡都军向被保险人（即本案第三人）中国银行慈利支行代偿了借款本息及相关诉讼费用，根据相关司法解释规定，投保人和被保险人为不同主体的情形下，保险人主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿权利的，人民法院应予支持。原告即取得了对上述代偿款的追偿权，有权向债务人追偿，故对原告要求被告胡都军偿还代偿款人民币296125.35元的诉讼请求，本院依法予以支持；原告在履行保证保险责任后，两被告从未履行过还款义务，原、被告双方在《商户小额贷款保证保险单》虽未对利息支付进行约定，但依法应当支付在此期间产生的资金占用利息损失，可按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息损失，由于保险事故发生在2016年，本院依法支持被告胡都军向原告中银保险湖南分公司以全国银行间同业拆借中心于2020年9月21日公布的一年期贷款市场报价利率标准支付利息损失；被告杨寄作为连带责任保证人，且被告胡都军在签订《个人贷款合同》时与被告杨寄系夫妻关系，在婚姻关系存续期间所借贷款且均用于家庭共同经营，属于夫妻共同债务。因此，被告杨寄应当对上述代偿款本息承担连带清偿责任，故对原告要求被告杨寄对代偿款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(四)》第八条之规定，判决如下： 一、判令被告胡都军向原告中银保险有限公司湖南分公司偿还代偿款人民币296125.35元并支付相应利息损失（以296125.35元为基数，自2016年10月26日起计算至本息偿清之日止，按全国银行间同业拆借中心于2020年9月21日公布的一年期贷款市场报价利率标准计算）。限本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告杨寄在上述代偿款本息范围内承担连带清偿责任。 案件受理费6547.74元，减半收取3273.87元，由被告胡都军、杨寄共同负担。 如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审判员 朱 正 二〇二〇年十一月二十四日 书记员 韩莉莉 援引法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用 若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于适用 若干问题的解释(四)》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。