广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初17143号原告：中国工商银行股份有限公司中山城北支行，住所地广东省中山市西区沙朗港隆南路工行大厦，统一社会信用代码91442000898117626A。主要负责人：谭均培，行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。被告：吴文潘，男，1987年6月28日出生，汉族，身份证住址广东省怀集县。被告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室，统一社会信用代码913301023113937374。法定代表人：谭建平。原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行（以下简称工行城北支行）诉被告吴文潘、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告工行城北支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告清偿本金70393元、利息5521.24元、违约金2354.35元，总计人民币78268.59元（暂计至2020年04月21日止）。之后的利息、违约金、按合同、章程及领用合约的约定计付至实际清偿之日止。2、请求法院判令依法处分被告提供的抵押财产北京现代牌汽车（车牌：粤Ｔ6××××,发动机号：ＨＢ842335），原告对处分该抵押财产所得价款享有优先受偿权。3、被告中安公司对被告吴文潘的债务承担连带担保责任。4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，因诉求中包含手续费，原告明确截至2020年4月21日，被告尚欠本金68935元、手续费1458元、利息5521.24元、违约金2354.35元，合计78268.59元。被告吴文潘、中安公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：信用卡申请人：吴文潘。申领时间：2018年5月28日。信用卡卡号：6222××××1819。利息计收标准：对不符合免息交易条件的交易款项等从银行记账日起计算透支利息，日利率为万分之五。违约金计收标准：持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，每期最高500元。分期业务办理情况：吴文潘持该信用卡向工行中山分行申请办理购车分期付款业务，双方于2018年5月28日签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（合同编号：[汽车分期]字[中山分]行[城北]支行[2018]年[782]号）（以下简称《汽车专项分期合同》），购车分期总本金92318元（含购车款86400元、个性化服务费5918元），手续费8770.21元（手续费率9.5％）。吴文潘分36期、按月支付上述本金及手续费，贷款发放时间为2018年6月6日。提前收贷的依据：分期付款申请人未按时支付本息或者手续费的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。抵押担保情况：吴文潘以本案分期付款所购的车粤Ｔ6××××北京现代牌小型轿车向工行城北支行提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。2018年6月5日该抵押物已办理抵押登记手续【机动车登记证书编号：44004010385，抵押权人工行城北支行】。保证担保情况：《汽车专项分期合同》约定，保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证。如果分期款项发放人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，分期款项发放人有权自行决定实现担保的顺序，分期付款申请人承诺不因此而提出抗辩，分期款项发放人放弃、变更或丧失合同项下其他担保权益的，担保人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。中安公司未在该合同上签名、盖章确认。中安公司于2018年5月29日出具《担保承诺函》，确认该承诺函对应的主合同为涉案《汽车专项分期合同》。欠款情况：吴文潘未按时还款，工行城北支行遂于2019年7月26日对未到期本金作提前到期处理，手续费计收至当天。截至2020年4月21日被告欠本金68935元、手续费1458元、利息5521.24元、违约金2354.35元。本院认为，涉案《汽车专项分期合同》、《担保承诺函》，是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。吴文潘未按期足额还款，已构成违约，应承担偿还本息、手续费的违约责任。关于吴文潘欠款的数额，有工行城北支行提交的系统截图以及交易流水证实，且吴文潘没有到庭抗辩及提供证据予以推翻，故本院予以认定。关于违约金。本案中工行城北支行主张利息计算标准为万分之五每日计收，其年利率达到18.25%，已经具备了惩罚性的功能。本案中被告吴文潘违约应承担不利法律后果，故对工行城北支行主张的截至2020年4月21日的违约金2354.35元予以支持，对之后的继续计收的违约金不予支持。吴文潘提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效，当吴文潘不履行上述债务时，工行城北支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。中安公司出具《担保承诺函》，追认对吴文潘的本案债务提供全程连带责任保证，本院予以确认。本案中，吴文潘的上述债务有吴文潘提供的物的担保，又有保证人中安公司提供的保证担保。合同约定款项发起人有权自行决定实现担保的顺序，中安公司未到庭予以抗辩，故本院对工行城北支行主张中安公司承担连带责任予以支持。中安公司承担保证责任后，有权向吴文潘追偿。吴文潘、中安公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴文潘于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行清偿截至2020年4月21日信用卡欠款本金68935元、手续费1458元、利息5521.24元、违约金2354.35元及从2020年4月22日起至债务实际清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算）。二、被告吴文潘逾期履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行对被告吴文潘提供的抵押物即粤Ｔ6××××北京现代牌汽车【机动车登记证书编号：44004010385】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。三、被告中安金控资产管理有限公司对被告吴文潘上述债务承担连带保证责任。被告中安金控资产管理有限公司承担保证责任后，有权向被告吴文潘追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1757元（原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行已预交），由被告吴文潘负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行。被告中安金控资产管理有限公司对上述费用负担承担连带清偿责任，被告中安金控资产管理有限公司承担上述费用后，可以向吴文潘追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  向晓东人民陪审员  李开联人民陪审员  万中卫二〇二〇年十一月十五日书 记 员  钟婉莹杨莉芳广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初17143号原告：中国工商银行股份有限公司中山城北支行，住所地广东省中山市西区沙朗港隆南路工行大厦，统一社会信用代码91442000898117626A。主要负责人：谭均培，行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。被告：吴文潘，男，1987年6月28日出生，汉族，身份证住址广东省怀集县。被告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室，统一社会信用代码913301023113937374。法定代表人：谭建平。原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行（以下简称工行城北支行）诉被告吴文潘、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告工行城北支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告清偿本金70393元、利息5521.24元、违约金2354.35元，总计人民币78268.59元（暂计至2020年04月21日止）。之后的利息、违约金、按合同、章程及领用合约的约定计付至实际清偿之日止。2、请求法院判令依法处分被告提供的抵押财产北京现代牌汽车（车牌：粤Ｔ6××××,发动机号：ＨＢ842335），原告对处分该抵押财产所得价款享有优先受偿权。3、被告中安公司对被告吴文潘的债务承担连带担保责任。4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，因诉求中包含手续费，原告明确截至2020年4月21日，被告尚欠本金68935元、手续费1458元、利息5521.24元、违约金2354.35元，合计78268.59元。被告吴文潘、中安公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：信用卡申请人：吴文潘。申领时间：2018年5月28日。信用卡卡号：6222××××1819。利息计收标准：对不符合免息交易条件的交易款项等从银行记账日起计算透支利息，日利率为万分之五。违约金计收标准：持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，每期最高500元。分期业务办理情况：吴文潘持该信用卡向工行中山分行申请办理购车分期付款业务，双方于2018年5月28日签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（合同编号：[汽车分期]字[中山分]行[城北]支行[2018]年[782]号）（以下简称《汽车专项分期合同》），购车分期总本金92318元（含购车款86400元、个性化服务费5918元），手续费8770.21元（手续费率9.5％）。吴文潘分36期、按月支付上述本金及手续费，贷款发放时间为2018年6月6日。提前收贷的依据：分期付款申请人未按时支付本息或者手续费的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。抵押担保情况：吴文潘以本案分期付款所购的车粤Ｔ6××××北京现代牌小型轿车向工行城北支行提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。2018年6月5日该抵押物已办理抵押登记手续【机动车登记证书编号：44004010385，抵押权人工行城北支行】。保证担保情况：《汽车专项分期合同》约定，保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证。如果分期款项发放人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，分期款项发放人有权自行决定实现担保的顺序，分期付款申请人承诺不因此而提出抗辩，分期款项发放人放弃、变更或丧失合同项下其他担保权益的，担保人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。中安公司未在该合同上签名、盖章确认。中安公司于2018年5月29日出具《担保承诺函》，确认该承诺函对应的主合同为涉案《汽车专项分期合同》。欠款情况：吴文潘未按时还款，工行城北支行遂于2019年7月26日对未到期本金作提前到期处理，手续费计收至当天。截至2020年4月21日被告欠本金68935元、手续费1458元、利息5521.24元、违约金2354.35元。本院认为，涉案《汽车专项分期合同》、《担保承诺函》，是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。吴文潘未按期足额还款，已构成违约，应承担偿还本息、手续费的违约责任。关于吴文潘欠款的数额，有工行城北支行提交的系统截图以及交易流水证实，且吴文潘没有到庭抗辩及提供证据予以推翻，故本院予以认定。关于违约金。本案中工行城北支行主张利息计算标准为万分之五每日计收，其年利率达到18.25%，已经具备了惩罚性的功能。本案中被告吴文潘违约应承担不利法律后果，故对工行城北支行主张的截至2020年4月21日的违约金2354.35元予以支持，对之后的继续计收的违约金不予支持。吴文潘提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效，当吴文潘不履行上述债务时，工行城北支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。中安公司出具《担保承诺函》，追认对吴文潘的本案债务提供全程连带责任保证，本院予以确认。本案中，吴文潘的上述债务有吴文潘提供的物的担保，又有保证人中安公司提供的保证担保。合同约定款项发起人有权自行决定实现担保的顺序，中安公司未到庭予以抗辩，故本院对工行城北支行主张中安公司承担连带责任予以支持。中安公司承担保证责任后，有权向吴文潘追偿。吴文潘、中安公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴文潘于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行清偿截至2020年4月21日信用卡欠款本金68935元、手续费1458元、利息5521.24元、违约金2354.35元及从2020年4月22日起至债务实际清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算）。二、被告吴文潘逾期履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行对被告吴文潘提供的抵押物即粤Ｔ6××××北京现代牌汽车【机动车登记证书编号：44004010385】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。三、被告中安金控资产管理有限公司对被告吴文潘上述债务承担连带保证责任。被告中安金控资产管理有限公司承担保证责任后，有权向被告吴文潘追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1757元（原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行已预交），由被告吴文潘负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行。被告中安金控资产管理有限公司对上述费用负担承担连带清偿责任，被告中安金控资产管理有限公司承担上述费用后，可以向吴文潘追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  向晓东人民陪审员  李开联人民陪审员  万中卫二〇二〇年十一月十五日书 记 员  钟婉莹杨莉芳