黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初4996号原告：东亚银行（中国）有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市松**世茂大道******。法定代表人：刘娜，职务行长。委托诉讼代理人：林美灵，北京中投律师事务所律师。委托诉讼代理人：年国余，北京中投律师事务所实习律师。被告：郑传顺，男，1953年10月30日出生，汉族，住哈尔滨市南岗区。委托诉讼代理人：卢云杰，黑龙江金马律师事务所律师。委托诉讼代理人：马雷，黑龙江金马律师事务所律师。原告东亚银行（中国）有限公司哈尔滨分行（以下简称东亚银行哈尔滨分行）与被告郑传顺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，原告东亚银行哈尔滨分行的委托诉讼代理人林美灵、被告郑传顺及其委托诉讼代理人卢云杰、马雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东亚银行哈尔滨分行向本院提出诉讼请求：1.判令郑传顺归还借款本金1051504.29元，支付截止至2019年8月21日的利息、罚息及复利47206.81元，本息合计1098711.1元，并支付自2019年8月22日起至实际给付之日止的利息（以未偿还的贷款本金1051504.29元为基数，按贷款合同约定利率计算）、罚息（以未偿还的贷款本金1051504.29元为基数，按罚息利率计算）及复利（以未支付的利息47206.81元为基数，按罚息利率计算）；2.判令东亚银行哈尔滨分行对郑传顺名下位于哈尔滨市××保健路××院小区××号的房产享有优先受偿权，有权就该抵押房产拍卖、折价或者变卖所得的价款在《房地产抵押贷款合同》约定的担保范围内优先受偿；3.本案律师费由郑传顺承担。东亚银行哈尔滨分行当庭变更第1项诉讼请求，变更为判令郑传顺归还借款本金449168.10元（截止至2020年10月31日），并支付自2020年10月31日至实际清偿之日止的利息（以未偿还本金为基数，按年利率4.9%计算）、罚息（以未偿还的本金为基数，按贷款利率上浮50%，即年利率7.35%计算），放弃对复利的诉讼请求；当庭放弃第3项诉讼请求。事实和理由：2013年8月21日，东亚银行哈尔滨分行与郑传顺签订编号为3000006313号《房地产抵押贷款合同》，约定贷款金额为人民币1900000元，借款期限自2013年8月30日起至2023年8月30日，贷款利率为五年以上年期人民币贷款基准利率上浮30%，即年利率8.515%。贷款逾期的，罚息利率按本合同约定的贷款利率上浮50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，东亚银行哈尔滨分行有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即偿还全部或部分欠款。郑传顺以其自有房产，位于哈尔滨市××保健路××院小区××号的房产设立抵押，为上述贷款提供担保。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权所支出的一切费用。《房地产抵押贷款合同》签订后，双方于2013年9月3日办理了抵押房屋他项权证，东亚银行哈尔滨分行按约定向郑传顺发放贷款，合同履行过程中，郑传顺未按约定履行还款义务。郑传顺辩称，不同意东亚银行哈尔滨分行的诉讼请求。一、双方签订的《房地产抵押贷款合同》合法有效，尚未到期，也未解除，郑传顺有权按照合同约定继续履行还款义务。该贷款合同6.13条约定，在合同有效期内，如有任何违约情况发生，东亚银行哈尔滨分行有权书面通知要求借款人还款，若通知期满，借款人仍未按该通知要求偿还欠款，贷款人有权以拍卖、变卖和其他合法方式处分抵押房产以使欠款得意偿还。根据11.1条约定，除非合同另有约定，所有通知应当以书面形式发出，根据上述约定，东亚银行哈尔滨分行应以书面形式通知郑传顺贷款提前到期，确定贷款到期日并要求郑传顺偿还欠付的本息等欠款，但在合同有效期内，东亚银行哈尔滨分行提起诉讼前，郑传顺未收到任何书面告知贷款提前到期的通知，也未与郑传顺协商还款事宜便径行提起诉讼。本案实际用款人并非郑传顺，郑传顺在知道逾期还款情况后，立即与东亚银行哈尔滨分行联系协商，并积极清偿逾期款项，借期至本案开庭之日，已偿还逾期本息、罚息、富力等共计233916.07元，并与东亚银行哈尔滨分行协商提前清偿部分贷款本金251327元。郑传顺又于2020年6月3日一次性向还款账户存入200000元，足以按月清偿剩余贷款本息至2020年12月。东亚银行哈尔滨分行在提起诉讼后，郑传顺继续实际履行贷款合同义务，东亚银行哈尔滨分行接受郑传顺的还款并同意剩余贷款本息的还款方式，因此郑传顺有权按照合同约定继续履行尚未到期的还款义务。二、应当驳回东亚银行哈尔滨分行的诉讼请求，一方面郑传顺已经基本履行了合同义务，迟延履行不影响合同目的的实现，并且按照贷款合同约定承担了违约责任，郑传顺在收到新冠××疫情的严重影响下，仍努力筹措，积极还款；另一方面，东亚银行哈尔滨分行方也没有履行书面通知义务，存在过错，恳请法院基于公平、诚信原则，考虑合同目的的实现程度及郑传顺的还款情况，驳回东亚银行哈尔滨分行的诉讼请求。经审理查明：2013年8月30日，东亚银行哈尔滨分行与郑传顺签订编号为3000006313号《房地产抵押贷款合同》，约定贷款金额为人民币1900000元，借款期限自2013年8月30日起至2023年8月30日，贷款利率为五年以上年期人民币贷款基准利率上浮30%，即年利率8.515%。贷款逾期的，罚息利率按本合同约定的贷款利率上浮50%计算。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，东亚银行哈尔滨分行有权宣布已贷出款项提前到期，并要求借款人立即偿还全部或部分欠款。郑传顺以其名下位于哈尔滨市××保健路××院小区××号的房产为上述贷款提供担保。抵押担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利，借款人于本合同项下应承担的费用、贷款人实现债权和抵押权的费用等。2013年9月3日，东亚银行哈尔滨分行经登记就郑传顺该房产取得抵押权。东亚银行哈尔滨分行向郑传顺发放贷款后，郑传顺多次未按约定履行还款义务，东亚银行哈尔滨分行于2019年9月24日向本院提起诉讼。截止至2020年8月31日，郑传顺尚欠东亚银行哈尔滨分行本金484085.91元未偿还。上述事实有《房地产抵押贷款合同》、提款通知书、转账扣款授权书、直接付款授权书、房屋产权证、房屋他项权证、土地使用权证、还款记录、账户交易历史查询、中国银行人民币汇款业务回单等在案佐证。本院认为，东亚银行哈尔滨分行与郑传顺签订的《房地产抵押贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”以及第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”，本案中双方当事人在合同中明确未按本合同约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，东亚银行哈尔滨分行有权宣布已贷出款项提前到期，并要求借款人立即偿还全部或部分欠款，本院于2020年1月7日向郑传顺送达起诉状，对郑传顺关于合同未解除应继续履行的抗辩，本院不予采纳。又依据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”以及第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”，对东亚银行哈尔滨分行主张由郑传顺偿还借款本金449168.10元（截止至2020年10月31日），并支付自2020年10月31日至实际清偿之日止的利息（以未偿还本金为基数，按年利率4.9%计算）、罚息（以未偿还的本金为基数，按贷款利率上浮50%，即年利率7.35%计算）的诉讼请求，本院予以支持。东亚银行哈尔滨分行与郑传顺就该贷款合同的抵押房产办理了抵押登记，东亚银行哈尔滨分行为抵押权人，依据《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”，故对东亚银行哈尔滨分行主张对郑传顺名下位于哈尔滨市××保健路××院小区××号的房产享有优先受偿权，有权就该抵押房产拍卖、折价或者变卖所得的价款在《房地产抵押贷款合同》约定的担保范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、郑传顺于本判决生效之日起十日内给付东亚银行（中国）有限公司哈尔滨分行借款本金449168.10元（截止至2020年10月31日）、自2020年11月1日起至实际清偿之日止，以未偿还的本金为基数，按年利率4.9%计算的利息、及以未偿还的借款本金为基数，按年利率7.35%计算的罚息；二、如郑传顺不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，东亚银行（中国）有限公司哈尔滨分行可以郑传顺名下位于哈尔滨市南岗区保健路92号二院小区2栋××号的房产拍卖、折价或变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8038元，保全费2766元，共计10804元，由郑传顺负担。郑传顺应于本判决生效之日起十日内将该款给付东亚银行（中国）有限公司哈尔滨分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  李晓萃人民陪审员  梁文光人民陪审员  任学杰二〇二〇年十一月九日法官助理金凝书记员范慧君