福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0521民初5944号原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省泉州市惠安县城南世纪大道南段“禹州城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。代表人：周锐，该支行行长。委托诉讼代理人：黄斌全，福建志立律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨源泉，福建志立律师事务所律师。被告：骆美清，女，1971年1月13日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（以下简称农业银行惠安支行）与被告骆美清信用卡纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨源泉到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行惠安支行向本院提出诉讼请求：判决被告偿还原告信用卡透支本金38457.23元，利息、手续费、违约金共计6089.49元，并按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定支付自2020年6月29日起至实际还款之日止的逾期还款利息。事实和理由：2010年5月21日，被告在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向原告申请办理一张信用卡，被告保证申请资料及所附证明文件的真实有效，并授权原告根据有关规定，对被告的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。经原告审核通过，给予被告办理信用卡，于2010年6月9日发卡，卡号为6228××××6850。被告刷卡使用后，于2020年2月22日形成逾期。透支逾期后，被告在使用信用卡消费的过程中均未能按约进行信用卡还款。经多次催讨，透支款至今无法收回。截止2020年6月28日，被告结欠透支本金38457.23元，利息、手续费、违约金6089.49元。为维护原告的合法权益，依法提起诉讼。诉讼中，原告变更诉讼请求第一项为：判令被告偿还原告信用卡透支本金38115.22元，利息及违约金6089.49元，并按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定支付自2020年6月29日起至实际还款项之日止的逾期还款利息。被告骆美清辩称：向原告申请信用卡并使用后，有坚持按期偿还欠款，但因受疫情等因素影响，被告没有工作无力偿还欠款，请求由其在一年后分期偿还。在本院审理过程中，原告农业银行惠安支行提供以下证据：1、《营业执照》（副本）、《金融许可证》、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附中国农业银行金穗贷记卡领用合约）、审批表各1份，以此证明被告于2010年5月21日向原告申请办理信用卡，申请表后附金穗贷记卡领用合约，对信用卡的申领、使用、利息和费用、收费标准等内容作出约定。3、信用卡综合管理平台信息截图2份、交易明细1份，以此证明被告拖欠透支本金、利息的事实。4、中国农业银行股份有限公司官网公告，以此证明原告收取手续费的依据。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2010年5月21日向原告申请办理金穗贷记卡，双方签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附中国农业银行金穗贷记卡领用合约），约定金穗贷记卡最长有效期限为5年，有效期届满后，被告继续使用的，双方不再另行签订合约，该合约自动续期。对于非现金交易，申请人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能偿还最低还款额（在对账单列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行有关规定进行调整。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%支付。申请人应当在到期还款日前偿还欠款，未能按期偿还欠款，原告有权止付贷记卡，有权止付申请人在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索。原告经审核后，依约向被告发放卡号为6228××××6850，信用额度为50000元的贷记卡，账单日为每月27日。截至2020年6月28日被告尚欠原告贷记卡透支本金38457.23元、利息4079.5元未能偿还。此后，被告于2020年7月11日偿还透支本金250.01元，2020年8月19日偿还透支本金92元。综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的金穗贷记卡，贷记卡申请表上附有领用合约，被告自愿向原告申请使用金穗贷记卡，原、被告双方均应受该贷记卡领用合约的约束。被告向原告申领使用金穗贷记卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本息，已构成违约，应承担逾期还款的民事责任。原告请求被告偿还透支本金38115.22元、利息4079.5元，并按金穗贷记卡领用合约约定的利率计付2020年6月29日起至还款之日止的利息，依据和理由充分，应予支持。领用合约并未对违约金作出约定，原告也未与被告就违约金及其收费标准等内容进行协商，直接将讼争金穗贷记卡中的滞纳金变更为违约金，并据此请求被告支付违约金，缺乏依据，不予支持。原告诉讼请求的合理部分予以支持，不合理的部分予以驳回。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告骆美清应于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行金穗贷记卡透支本金38115.22元、利息4079.5元，并按金穗贷记卡领用合约约定的利率计付2020年6月29日起至还款之日止的利息。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费914元，减半收取457元，由原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行负担20元，被告骆美清负担437元。被告应于本判决生效后五日内缴交，原告多缴交部分予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  王伟煌二〇二〇年十一月十二日书记员  吴亚香附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。