宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初6176号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行。负责人：刘某。委托诉讼代理人：朱某，宁夏兴业律师事务所律师。被告：魏某，住宁夏回族自治区银川市。被告：王某，住宁夏回族自治区银川市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告魏某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案，依据《全国人大代表大会常务委员会授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员翟志强独任公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱某、被告魏某到庭参加诉讼，被告王某经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告于2016年9月8日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》(原告当庭放弃该项诉讼请求)；2、判令被告魏某、王某偿还原告借款本金795007.68元（立案后被告偿还本金3731.04元，现借款本金为791276.64元），利息及罚息75261.48元（暂计算至2020年6月2日），并支付利息及罚息至借款本息还清之日止；3、如被告未按期还款，原告有权对被告魏某提供抵押的兴庆区仁义巷7号楼4单元203室及兴庆区仁义巷7号楼一层位于银川市××区的兴庆区仁义巷7号楼4单元203室及兴庆区仁义巷7号楼一层位于银川市××区营业房房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费及实现债权的相关费用由二被告承担。事实及理由：2016年9月8日，原告与被告魏某签订《个人最高额综合授信合同》一份，合同约定原告向魏某提供最高综合授信限额为1700000元的借款，授信限额有效期为2016年9月8日至2020年8月8日，原告与被告可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。同日，原告与被告魏某签订《个人额度借款合同》一份，该合同为前述授信合同项下的单项业务合同，授信额度为1700000元，额度存续期自2016年9月8日至2020年8月8日。同日，原告又与被告魏某签订《个人最高额抵押合同》一份，为确保前述授信合同及其项下各单项业务合同的履行，魏某以名下位于银川市××区营业房提供1700000元的抵押担保，担保债权确定的期间为2016年9月8日至2020年8月8日。2016年9月9日，双方为上述涉案房屋办理抵押权登记手续。2018年7月17日，原告与被告魏某又签订《个人商务E捷贷业务开办协议》一份，该协议为前述《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议；协议约定原告为被告魏某提供额度为1000000元的贷款，协议有效期自2018年7月17日至2019年6月17日，协议有效期内被告魏某可以通过电子银行申请支用借款；本协议项下单笔贷款年利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮40%；还款方式为按月付息，到期一次性还本；本协议未尽事宜，适用《个人额度借款合同》相关条款；王某在本协议借款人处签字。合同签订后，2016年9月10日，原告向被告发放170万元借款，该笔贷款现已还清；2017年8月10日，原告依被告申请发放贷款170万元，该笔贷款现已还清；2018年7月18日，原告依被告申请发放贷款100万元，借款期限自2018年7月18日至2019年6月18日，借款年利率为6.09%，现该笔借款已到期但被告未按期足额还款，截止2020年6月2日，魏某、王某尚欠原告借款本金795007.68元（现借款本金为791276.64元），利息及罚息75261.48元。故为维护原告的合法财产权益，特诉至贵院，望判如所请。被告魏某辩称，借款情况属实，借款金额、欠付数额、利息没问题，抵押无异议。被告王某未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》、《房屋产权证书》、《房屋他项权证》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、邮储资产保全系统借款人信息截屏、身份证复印件、结婚证复印件、送达地址确认书，以上证据内容客观、合法、有效，形成有效证据链，本院予以采信。根据当事人提交的证据及法庭调查，本院认定事实如下：2016年9月8日，原告与被告魏某签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告魏某提供最高综合授信限额为1700000元的借款，授信限额有效期为2016年9月8日至2020年8月8日，原告与被告魏某可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。同日，原告与被告魏某签订《个人额度借款合同》，约定该合同为上述授信合同项下的单项业务合同，授信额度为1700000元，额度存续期自2016年9月8日至2020年8月8日。同日，原告与被告魏某签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保上述授信合同及其项下各单项业务合同的履行，被告魏某自愿以名下位于银川市××区营业房为上述借款抵押担保并办理抵押登记手续，担保债权确定的期间为2016年9月8日至2020年8月8日。2018年7月17日，原告与被告魏某亦签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定该协议为上述《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议；协议约定原告为被告魏某提供额度为1000000元的贷款，协议有效期自2018年7月17日至2019年6月17日，协议有效期内被告魏某可以通过电子银行申请支用借款；本协议项下单笔贷款年利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮40%；还款方式为按月付息，到期一次性还本；本协议未尽事宜，适用《个人额度借款合同》相关条款；王某在本协议借款人处签字。合同签订后，2016年9月10日，原告依申请向被告魏某发放1700000元借款，用于采购煤炭，借款期限自2016年9月10日至2017年8月10日，年利率为6.09%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。截至2020年6月2日，被告尚欠原告借款本金795007.68元、利息及罚息75261.48元未付。另，立案后被告魏某偿还借款本金3731.04元。本院认为，原告与被告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》系双方真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告魏某、王某发放贷款。被告王某、魏某未按约偿还全部借款本息构成违约，原告诉请被告王某、魏某偿还借款本金791276.64元及利息（截至2020年6月2日利息75261.48元，自2020年6月3日起的利息按合同约定利率计至借款本息付清之日止），本院予以支持。被告魏某以其名下位于银川市××区营业房为上述借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告对该房屋在合同约定范围内享有优先受偿权。被告王某经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王某、魏某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行借款本金791276.64元及利息（截至2020年6月2日利息75261.48元，自2020年6月3日起的利息按合同约定利率计至借款本息付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行对被告魏某名下位于银川市××区营业房折价、拍卖、变卖所得价款在合同约定范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12502元，由被告魏某、王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 翟志强二〇二〇年十一月四日法官助理 于 楠书记员 李颖聪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院印发《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》的通知八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；（二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材枓中载明的自己的地址为送达地址；（三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址；（四）无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、微信等方式通知受送达人。