福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2123号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行，住所地福建省泉州市鲤城区九一街160号邮政大楼。 负责人：陈晓鹏，系该支行行长。 委托诉讼代理人：李小军，男。 委托诉讼代理人：洪楚君，女。 被告：陈生枝，男，1969年12月27日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行（以下简称邮储银行温陵路支行）与被告陈生枝信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮储银行温陵路支行的委托诉讼代理人洪楚君到庭参加诉讼。陈生枝经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行温陵路支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈生枝立即偿还透支本金48936.9元，利息、复利6558.4元、费用7598.83元，合计63094.13元，并支付自2020年2月25日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称《领用合约》)及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》(以下简称《章程》)中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2.本案诉讼费、公告费等费用由陈生枝承担。诉讼中，邮储银行温陵路支行减少第一项诉讼请求为：判令陈生枝立即偿还透支本金48758.98元，利息、复利6558.4元、费用7598.83元，并支付自2020年11月12日起至款项还清之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用。事实与理由：2013年3月20日，陈生枝填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向邮储银行温陵路支行申请办理中国邮储银行信用卡，双方在《领用合约》及《章程》中约定，当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，利息和复利均为日利率万分之五，按月计收复利。在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下邮储银行温陵路支行有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨欠款，因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由借款人承担。2013年4月17日，邮储银行温陵路支行向陈生枝发放一张邮储银行信用卡。陈生枝使用该张卡进行透支消费，但于2016年5月11日开始未按期足额还款，截止2020年2月25日，陈生枝的信用卡已累计欠透支本金48936.9元，利息、复利6558.4元、费用（滞纳金）7598.83元。后陈生枝于2020年3月28日、8月1日、10月10日分别还款1.95元、70.32元、105.65元，合计还款177.92元，该款项是用于偿还本金，截至2020年11月11日，陈生枝的信用卡已累计欠透支本金48758.98元，利息、复利6558.4元、费用（滞纳金）7598.83元。 陈生枝未作答辩。 邮储银行温陵路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，陈生枝未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。邮储银行温陵路支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与邮储银行温陵路支行诉称的事实一致。另查明，双方在《领用合约》及《章程》中有约定滞纳金,即在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付滞纳金。2016年9月30日中国邮政储蓄银行股份有限公司在官网发布公告，自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，即截止到期还款日未能足额偿还最低还款额按照最低还款额未还部分的5%收取违约金。本案滞纳金在陈生枝2016年5月11日逾期未还款后产生。 本院认为，陈生枝向邮储银行温陵路支行申请办理信用卡业务用于个人消费并产生欠款事实清楚，邮储银行温陵路支行与陈生枝之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应按约定全面履行自己的义务，但陈生枝用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。现邮储银行温陵路支行要求陈生枝清偿尚欠的信用卡透支款本金及相应利息、复利、自2016年5月11日至2016年12月31日期间的滞纳金，符合合约约定及法律规定，本院予以支持，但相应利息、复利、滞纳金合计应以年利率24%为限。由于邮储银行温陵路支行自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，邮储银行温陵路支行要求陈生枝支付2017年1月1日之后的滞纳金，没有依据，本院不予支持。至于违约金，根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”的规定，邮储银行温陵路支行未能举证证明其已经根据上述规定与陈生枝通过协议约定了收取违约金及收取方式、标准，故对其主张陈生枝支付违约金的诉讼请求，不予支持。陈生枝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈生枝应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行信用卡透支本金48758.98元及相应的利息、复利、滞纳金（截止至2016年12月31日的利息、复利、滞纳金按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算，但合计不超过年利率24%；2017年1月1日之后至还清款项之日止的利息、复利按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算，但合计不超过年利率24%）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1373元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市温陵路支行负担25元，由陈生枝负担1348元。陈生枝应于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  黄细芬 人民陪审员  陈秀美 人民陪审员  吴清红 二〇二〇年十一月十二日 书 记 员  黄春霞 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。