福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初16205号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司厦门海沧区支行，住所地厦门市海沧区海沧街道海富路**（前门）与海发路**（后门），统一社会信用代码91350205678253423N。 负责人：彭淞，行长。 委托诉讼代理人：赵曦，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴婷婷，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：徐冬平，男，1975年12月2日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：白新津，女，1976年7月26日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 委托诉讼代理人：吴芬，福建瀛坤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡珊珊，福建瀛坤律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司厦门海沧区支行（以下简称“邮储银行海沧支行”）与被告徐冬平、白新津金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行海沧支行的委托诉讼代理人吴婷婷、赵曦及被告白新津的委托诉讼代理人吴芬、胡珊珊到庭参加诉讼，被告徐冬平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行海沧支行向本院提出诉讼请求：1.判令徐冬平、白新津立即向其偿还借款本金200000元及截止至2020年8月17日的利息、罚息及复利6802.75元；2.判令徐冬平、白新津支付自2020年8月18日起至还清本金之日止的罚息及自2020年8月18日起至还清利息、罚息之日止的复利（其中罚息以尚欠借款本金200000元为基数，按照年利率6.3075%的1.5倍计算；复利以尚欠利息、罚息为基数，按照罚息利率计算）；3.判令徐冬平、白新津偿付律师费2000元、律师费垫付利息（以垫付律师费2000元为基数，自垫付之日2020年9月16日起至实际还清之日止，按活期存款利率计付）及保全费1564元；4.判令全部诉讼费由徐冬平、白新津承担。事实与理由：2019年9月2日，徐冬平向邮储银行海沧支行申请贷款，并签署《个人额度借款合同》（下称“授信合同”），借款额度200000元（可以循环使用），借款额度存续期限为自系统额度生效时间起向后推算36个月。该授信合同通用条款5.5条、7.1条、14.1.1条、15.6条、17条对借款人通过线上电子渠道申请支用借款额度的手续、利息、罚息、复利、借款人构成违约的情况、借款人违约救济措施以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用由借款人承担等相关事项进行了约定。 同日,徐冬平签署《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》,申请支用借款额度。邮储银行海沧支行经审核后，同意向徐冬平发放贷款。邮储银行海沧支行先后向徐冬平发放9笔贷款，共计200000元，借款期限均为12个月，贷款利率均为年利率6.3075%，还款方式均为按周期结息到期还本。然徐冬平在履行合同过程中，没有依约按期足额偿还贷款利息，已构成违约，符合授信合同约定的提前到期条件，应当承担贷款提前到期的法律责任，偿还全部尚欠的贷款本息并承担其他违约责任。邮储银行海沧支行在实现债权过程中产生了诉讼费、保全费、律师费等费用，上述费用及垫付利息依据授信合同约定应由徐冬平承担。因白新津为徐冬平的配偶，案涉款项发生在夫妻关系存续期间，白新津应承担共同还款的责任。为维护邮储银行海沧支行的合法权益，遂诉至本院。 白新津辩称，案涉20万元债务系徐冬平个人债务，非夫妻共同债务。理由如下：白新津对案涉债务不知情，没有在任何借款文件中签字，亦没有作出共同借款的意思表示。该债务虽然发生于夫妻关系存续期间，但并未用于家庭日常生活，案涉借款也未流向白新津名下的任何资金账户中。徐冬平与白新津已于2020年3月离婚，案涉债务发生于二人感情破裂夫妻关系不安宁期间，因此案涉债务不能直接推定为夫妻共同债务。同时，案涉20万元相对于徐冬平与白新津家庭收入及日常生活消费习惯而言，属于大额债务。2019年至离婚期间，二人家庭日常生活支出每月一般不超过3000元，除日常餐食、日用品、衣物及小额零星生活费用外，无其他大额费用支出，案涉20万元已超出家庭日常生活需要。 徐冬平未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年9月2日，徐冬平作为借款人与邮储银行海沧支行签署《个人额度借款合同》。合同约定邮储银行海沧支行向徐冬平提供可以循环使用的借款额度20万元（专属条款第二条）；借款额度存续期限为自系统额度生效时间起向后推算36个月（专属条款第三条）；借款用途为个人消费。合同还约定，若徐冬平通过线上电子渠道申请支用借款额度的，应先提交《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，经邮储银行海沧支行审核同意后，再通过电子渠道进行支用；单笔贷款的金额、期限、还款方式由徐冬平按该合同约定范围内自行选择，贷款利率在电子渠道支用协议中进行提示，不再另行约定（通用条款5.5条）；如徐冬平不按贷款合同规定按时偿还借款本息或其它应付款项则构成违约（通用条款14.1.1条），邮储银行海沧支行有权宣布贷款提前到期，要求徐冬平立即清偿全部贷款本息（通用条款15.6条）；徐冬平未按贷款合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，邮储银行海沧支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款合同约定的利率基础上加收50%确定（通用条款7.1条）；贷款合同订立和履行过程中，因徐冬平违约后邮储银行海沧支行采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用，由徐冬平承担，邮储银行为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向徐冬平追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息（通用条款17条）。同日，徐冬平签署《中国邮政储蓄银行“卡贷通”功能开办申请单》，申请支用借款资金。邮储银行海沧支行经审核先后向徐冬平发放9笔贷款（分别为2019年9月5日发放15840元、24600元、39560元；2019年9月7日发放23480元、17520元；2019年9月8日发放20270元、24730元；2019年9月9日发放10380元、23620元）共计20万元，借款期限均为一年，贷款利率均为年利率6.3075%，罚息利率9.46125%，复利按罚息利率计收，还款方式均为按周期结息到期还本。徐冬平于2020年3月15日起未按期足额偿还贷款利息，构成违约。截止至2019年8月17日，徐冬平尚欠借款本金20万元，利息、罚息、复利共计6802.75元。邮储银行海沧支行因实现本案债权支出律师费2000元、保全费1564元。 另查明，徐冬平与白新津于2000年9月11日登记结婚，于2020年3月5日办理离婚手续。二人在离婚协议书中约定确认双方在婚姻关系存续期间没有发生任何共同债务，任何一方如对外负有债务的，由负债方自行承担，夫妻共有的位于厦门市湖里区××一里××号××室房产（建筑面积61.46㎡，房屋性质为经济适用房）及车牌号为闽ＤＭ××××的东风标致汽车均归白新津所有。此外，白新津提供其名下所有银行储蓄卡、信用卡、支付宝、微信账户讼争期间往来明细并签署承诺书。该账户往来明细显示白新津日常生活月均支出不超过3000元，无大额费用支出，且讼争期间未有徐冬平向白新津的大额转账记录。庭审中，邮储银行海沧支行对上述事实的表面真实性无异议。 以上事实，有邮储银行海沧支行提供的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行“卡贷通”功能开办申请单》、中国邮政储蓄银行系统借款人信息截图、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、欠款明细单、卡贷通消费记录查询台账、委托代理合同、律师费发票、结算账户收款凭证、诉讼收费专用票据、结婚证、《离婚协议书》，白新津提供的离婚证、名下账户交易明细及庭审笔录为证。徐冬平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提交答辩状或提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。在没有相反证据的情况下，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 本院认为，合法的债务应当清偿，邮储银行海沧支行与徐冬平签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，且不违反有关法律规定，对双方具有约束力。在案证据足以证明徐冬平向邮储银行海沧支行申请贷款20万元并实际收到借款本金，以及截至2020年8月17日徐冬平逾期本金为200000元、利息、罚息及复利为6802.75元的事实。邮储银行海沧支行已履行放款义务，而徐冬平自2020年3月15日起未依约按期足额偿还贷款利息，已构成违约。邮储银行海沧支行有权依据合同约定宣布贷款提前到期，要求徐冬平立即清偿所有尚欠本金及利息、罚息、复利，并支付律师费、保全费及律师费垫付利息。 本案争议的焦点为案涉借款是否属于徐冬平、白新津二人夫妻关系存续期间的夫妻共同债务。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定:“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，案涉借款合同及相关借款申请单上并无白新津签名，且白新津于庭审中明确表示对徐冬平该笔借款不知情，白新津亦无事后追认的意思表示。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，结合白新津名下银行卡、支付宝、微信账户讼争期间往来明细以及徐冬平5日内连续支取20万元的事实及相关在案证据可以认定案涉债务已超出家庭日常生活所需。对于徐冬平与白新津二人在离婚协议书中约定将夫妻共有的房产及车辆均归白新津所有，白新津辩称该分配系对女方抚养孩子及未来孩子结婚、教育考虑而做的安排。相关安排符合常理，邮储银行海沧支行虽然对此持有异议，但鉴于证明该债务用于夫妻共同生活或共同生产经营的责任归属于债权人，其未完成举证责任，应当承担举证不能的不利后果。综上所述，案涉借款非基于夫妻双方共同的意思表示，超出家庭日常生活所需，且邮储银行海沧支行无法证明用于夫妻共同生活或共同生产经营，故上述债务不属于夫妻共同债务，对邮储银行海沧支行要求白新津承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐冬平应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司厦门海沧区支行借款本金200000元及利息、罚息、复利（暂计至2020年8月17日利息、罚息、复利为6802.75元；之后的罚息以本金200000元为基数，按照年利率9.46125%的标准计；对不能按时支付的利息、罚息按照罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止），同时支付保全费1564元、律师费2000元及律师费垫付利息（以垫付律师费2000元为基数，按活期存款利率的标准，自垫付之日，即2020年9月16日起至实际还清之日止）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司厦门海沧区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4432元，减半收取2216元，由徐冬平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员  林 鸿 二〇二〇年十一月十三日 法官助理  王长安 代书记员  杨 婧 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。