安徽省肥西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0123民初5658号 原告：中国农业银行股份有限公司肥西县支行，住所地安徽省合肥市肥西县城关人民路，统一社会信用代码9134012384934147X8。 负责人：徐勇，该分行行长。 委托诉讼代理人：支运义，安徽江淮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李楠，安徽江淮律师事务所实习律师。 被告：周宏，男，出生于1966年10月20日，住安徽省肥西县。 被告：窦以琼，女，出生于1965年10月18日，住安徽省肥西县。 原告中国农业银行股份有限公司肥西县支行（以下简称“农行肥西县支行”）诉被告周宏、窦以琼信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行肥西县支行的委托诉讼代理人支运义、李楠到庭参加诉讼，被告周宏、窦以琼经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行肥西县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金9769.09元、利息6760.96元、违约金550.07元（暂计至2020年9月14日，以后按照合同约定计算顺延至款清时止）；2.判令两被告立即偿还原告专项购车信用卡借款本金42096.86元，利息14806.06元，违约金1372.01元(暂计至2020年9月14日，以后按合同约定计算，顺延至款清时止)；3.判令两被告承担原告实现债权的律师费1000元；4.判令两被告以其提供抵押的车辆对上述第2项借款本金、利息、违约金、诉讼费承担抵押担保责任；5本案的诉讼费用由两被告承担。 事实与理由：2016年3月15日，被告周宏因为资金需要特向原告申请金穗贷记卡业务，原告经过前期系统的资信审查，在被告提供了营业执照、收入证明证实其经济能力的情况下，原告同意其授信额度，向其发放了信用卡。2016年8月22日，被告周宏为购买本田牌杰德汽车向原告申请办理金穗贷记卡汽车分期业务。原告经过前期的资信审查，在2016年9月29日同意两被告的汽车分期业务申请，下发汽车分期业务信用资金10万元，该起分期付款期数：24期，分期手续费：3000元，被告周宏使用贷记卡号为62×××93偿还分期资金及支付分期手续费。原告依约向被告发放贷款后，被告周宏向安徽安佳汽车销售服务有限公司刷卡提车。合同履行过程中，被告并未按期支付上述欠款本息，且已逾期多期。原告现多次向两被告催收欠款，但两被告始终不予归还。原告认为，借款合同一经成立，对于合同双方就有了法律约束力，双方应严格遵守，现被告未及时归还借款已构成严重违约，根据双方约定的《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，被告应当承担偿还责任。 被告周宏、窦以琼未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证质证、答辩的权利。 本院经审理认定事实如下：2016年3月15日，被告周宏向原告申请办理了信用卡“漂亮妈妈卡”，卡号为62×××93，周宏在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》后签字并签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的内容。双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中第四条约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的企图透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。2.乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额自银行记账日计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计复利。第五条约定乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。 周宏使用该信用卡进行了透支消费，但透支后未及时偿还透支款。截至2020年9月14日，周宏累计拖欠透支款本金9769.09元、利息6760.96元、违约金550.07元。 2016年8月22日，周宏因购车需要再次向农行肥西县支行申请10万元贷款分期，期限24个月，手续费3%，周宏、窦以琼共同出具《共同还款承诺书》，承诺书载明窦以琼与周宏系夫妻关系，因购买汽车申请分期10万元，24个月，并承诺保证按时、足额偿还透支款项、手续费和相关费用并承担连带担保责任，直至分期款项还清为止。”农行肥西县支行经审查审批后准许周宏的申请，2016年9月29日，双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定每期应还分期资金及每期应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额“，当期应还资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。第十条违约责任：持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。并在《特别条款》中约定将周宏名下2016款杰德1.8LCVT豪华版汽车作为担保物抵押给农行肥西县支行，周宏、窦以琼在抵押人处签字。 2016年9月28日，农行肥西县支行依约向周宏卡号为62×××93的信用卡放款10万元，2016年10月7日，周宏偿还农行肥西县支行3000元分期手续费，截至2020年9月14日，周宏累计欠付本金42096.86元、利息14806.06元、违约金1372.01元。农业银行肥西县支行与安徽江淮律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》一份，约定农行肥西县支行委托刘建福、支运义律师作为本案诉讼代理人，律师代理费1000元。 上述事实，有原告提供的原告营业执照、法定代表人身份说明书、被告身份证、结婚证、户口本、金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、金穗贷记卡专项分期业务申请表、《金穗贷记卡专项分期业务担保合同》、共同还款承诺书、购车收据、汽车产品销售合同、个人业务凭证、贷款审批通知单、信用卡欠款明细、信用卡交易历史明细、收入证明、个人信用报告复印件、《委托代理协议（主诉案件）》等证据在卷佐证，并结合原告的当庭陈述，足以认定。 本院认为，周宏自愿向原告申领信用卡，原告也向其核发了信用卡，双方之间形成信用卡合同关系。周宏使用案涉信用卡透支消费，后又办理了车辆分期贷款，周宏应按约定按时足额支付相应款项，周宏多次拖欠借款不还，已构成违约，应当按合同约定承担偿还本金及利息、违约金等违约责任。故农行肥西县支行要求周宏偿还信用卡本金及利息和违约金的的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于窦以琼的还款责任，窦以琼虽然是周宏的妻子，但周宏的第一笔信用卡透支行为，原告无证据证明窦以琼对此知情，也无窦以琼的签字确认或事后追认，故原告主张窦以琼共同偿还周宏欠付的信用卡透支本息和违约金的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。后，在周宏申请的专项购车信用卡分期中，窦以琼作为抵押人和共同还款人签字确认，是当事人真实的意思表示，故对原告主张窦以琼共同偿还周宏欠付的专项购车信用卡借款本息及违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 关于农行肥西县支行向周宏、窦以琼主张承担本案的律师代理费1000元，该费用为农行肥西县支行向周宏、窦以琼追索债权而发生的费用，双方在合同中亦有明确约定，应由周宏、窦以琼负担。故该诉讼请求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告周宏于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行肥西县支行信用卡透支款本金9769.09元，利息6760.96元、违约金550.07元并支付自2020年9月14日起按合同约定计算的利息、违约金至款清时止； 二、被告周宏、窦以琼于本判决书生效之日起十日内向原告中国农业银行肥西县支行支付专项购车信用卡本金42096.86元、利息148006. 三、被告周宏、窦以琼于本判决书生效之日起十日内向原告中国农业银行肥西县支行支付律师代理费1000元； 四、驳回原告中国农业银行肥西县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2010元，诉讼保全费904元，由被告周宏、窦以琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  贺书贵 二〇二〇年十一月二十日 法官助理陈倩 书记员张雅芳 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。