宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2020）宁0122民初4009号原告：中国农业银行股份有限公司贺兰县支行，统一社会信用代码91640122927964454X。负责人：白某。委托诉讼代理人：杨某，宁夏回族自治区贺兰县人，大专文化，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：闻某，户籍地宁夏回族自治区贺兰县。原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行（以下简称贺兰农行）与被告闻某信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理，因在送达过程中无法找到被告闻某，依法采取公告方式送达了开庭传票，后依法适用简易程序于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告贺兰农行委托诉讼代理人杨某到庭参加诉讼，被告闻某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告请求法院判令：1.被告闻某偿还原告信用卡透支本息7409.36元，其中本金5221.97元、利息1897.19元、逾期还款违约金290.20元（截至2020年6月30日），之后利息及逾期还款违约金按合同约定计算支付。2.被告承担本案全部诉讼费用。被告闻某未作答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：2016年6月14日,被告闻某向原告申领卡号×××贷记卡一张。该申请表背面《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《收费标准》，约定信用卡逾期还款后自消费日起以日利率万分之五计收利息，按月计收复利。被告闻某激活信用卡后正常消费，自2018年12月起逾期，于2019年2月14日还款200元，另系统自动逾期扣款两次共计4258.72元，此后再未偿还本息。截至2020年6月30日，被告尚欠原告信用卡透支本金832.28元、利息865.10元。2017年7月28日,被告闻某开通了网上银行及掌上银行业务。2017年9月21日，被告闻某通过掌上银行验证其身份后，在线向原告申请办理金穗信用币，其在申领过程中点击阅读并同意《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《收费标准》，约定信用卡逾期还款后自消费日起以日利率万分之五计收利息，按月计收复利；逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。原告于当日向被告发放虚拟信用币卡一张，卡号×××。被告激活信用卡后多次正常消费，自2018年8月起逾期，后两次还款386元，另系统自动逾期扣款6次共计611.54元，此后再未偿还本息。截至2020年6月30日，被告尚欠原告信用卡透支本金4389.69元、利息1032.09元、逾期还款违约金241.24元。涉案信用卡达到CD值八期，系统不再计收逾期还款违约金。2019年1月28日、5月8日，原告两次通过邮寄挂号信方式进行了催收。上述事实有原告提交的申请表、原告系统截图、信用卡流水和挂号信回执为证。判决的理由与结果本院认为，被告申领信用卡，原告核发后被告进行了消费，双方形成了事实上的借贷关系，被告未能按约还款，应承担还款和相应违约责任。原告诉请被告偿还信用卡本金5221.97元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告要求被告支付利息1897.19元的的诉讼请求，因涉案信用卡领用合约明确约定利息标准为日利率万分之五，按月计收复利。上述约定不违反法律规定，本院予以支持，且被告还应支付原告2020年7月1日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（以未付本金为基数，按照日利率万分之五计算）。关于原告要求被告支付逾期还款违约金290.20元的诉讼请求，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条:“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的,不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”的规定,原告未与被告就涉案尾号为0098的信用卡逾期还款违约金另行约定，该项诉讼请求于法无据，本院不予支持，尾号为6982的信用卡双方约定逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%，上述约定不违反法律规定，本院予以支持。因此关于原告要求被告支付逾期还款违约金290.20元的诉讼请求，本院仅支持241.24元。关于原告要求被告支付自2020年7月1日起逾期还款违约金的诉讼请求，因原告当庭自认2020年6月30日系统已达到CD值8期，不再计收逾期还款违约金，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告闻某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行信用卡本金5221.97元、利息1897.19元、逾期还款违约金241.24元，共计7360.4元，且被告闻某还应支付原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行2020年7月1日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（以未付本金为基数，按照日利率万分之五计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元（已减半收取）、公告费600元，共计625元，由被告闻某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行，当事人申请执行的，负有履行义务的当事人应如实向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作或经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 方燕二〇二〇年十一月二十六日书记员 王卓附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。