浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初5691号 原告：浙江禾众汽车企业管理集团有限公司。住所地：嘉兴市大桥镇南溪路与亚太路交叉口西北侧一幢。统一社会信用代码：91330402558635523W。 法定代表人：刘洪。 委托诉讼代理人：邱佳豪，浙江隆智律师事务所律师。 被告：沈思扬，男，1995年5月4日出生，汉族，住浙江省海宁市。 被告：程勤梅，女，1969年3月29日出生，汉族，住浙江省海宁市。 上述二被告共同委托诉讼代理人：沈利明，系被告沈思扬之父，被告程勤梅之夫。 被告：沈利明，男，1966年1月14日出生，汉族，住浙江省海宁市。 原告浙江禾众汽车企业管理集团有限公司（以下简称禾众公司）与被告沈思扬、程勤梅、沈利明追偿权纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法由审判员许福忠独任审理并于2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邱佳豪，被告沈思扬、程勤梅委托诉讼代理人暨被告沈利明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告禾众公司向本院提出诉讼请求：1.被告沈思扬归还原告代偿款15790.31元，支付资金占用期间的利息及违约金2871.03元（自付款之日起暂计至2020年7月31日，应计算至实际付款之日止）；2.被告沈思扬支付原告实现债权费用1000元；3.被告程勤梅、沈利明对以上债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告沈思扬因购车需要，向中国银行股份有限公司嘉兴秀城支行（以下简称中国银行嘉兴秀城支行）信用卡汽车分期透支36304元，其中汽车分期31500元，衍生费用4804元。原告为被告的该笔借款提供保证担保。此外，原告与三被告签订了《购车分期付款服务合同》，被告程勤梅、沈利明为被告沈思扬的债务向原告提供反担保。后被告出现逾期，经中国银行嘉兴秀城支行催讨，原告于2020年5月8日替被告向银行代偿了2987.39元，于2020年7月24日代偿12726.13元，于2020年7月27日代偿76.79元。对于上述债务，原告一再催讨，三被告拒绝还款。 被告沈思扬、程勤梅、沈利明答辩，贷款逾期是疫情导致的不可抗力，禾众公司作为担保人并非被告联系的，是与中国银行业务人员办理贷款时，才发现该公司的名字出现在合同上，被告在车贷办理过程中受到了蒙骗和误导，因此原告与被告签订的购车分期付款合同无效；要求驳回原告关于利息和违约金及实现债权费用等诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提供的《信用卡汽车分期付款合同》、《购车分期付款服务合同》、逾期告知书、付款回单、代偿证明、委托协议书及代理费发票、债务催收及诉讼文书送达地址确认书、购车分期业务客户信息采集表等证据均系原件，被告对其在合同文本上签字的真实性不持异议，故本院对上述证据予以认定并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月11日，被告沈思扬因购车需要作为申请人与发卡行中国银行嘉兴秀城支行签订《信用卡汽车分期付款合同》约定，信用卡汽车分期额度形成的透支额为36304元，其中汽车分期31500元，衍生费用4804元；本合同项下额度用于购买汽车（型号为ＳＶＷ7166ＥＳＤ，颜色为灰，发动机号为943580，车架号码为×××75）；分期期数为36期，自2018年4月18日起至2021年4月18日止；分期付款手续费率为使用购车透支额31500元的8.25%，申请人以按月分期等额方式支付汽车分期付款手续费2598.75元，首期支付手续费为72.1元，每期支付手续费为72.19元，发卡行于首次扣账日开始，按月分期扣收，因申请人未按时存入手续费导致产生透支息及滞纳金的，造成损失的由申请人承担；首期还款金额1108.48元，每月还款金额1091.16元，申请人用于偿还购车分期付款的中银信用卡账户户名为沈思扬，卡号为6259××××4994；发卡行将透支额（不包括手续费）划至申请人所购车的经销商禾众公司的专用账户；申请人出现未按期归还每期还款金额等情形的，发卡行有权宣布合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任；申请人未按规定时间足额还款的，发卡行有权计收透支息及滞纳金，并由申请人全额承担由此而使发卡行产生一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。原告为被告沈思扬的该笔借款提供连带责任保证担保，保证范围为该合同项下的手续费、透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）、因申请人违约而给发卡行造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为完成分期付款交易形成透支之日起至合同约定的最后一期债务履行期届满之日后两年。同时约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。 同日，禾众公司（甲方）与沈思扬（乙方）、程勤梅、沈利明（丙方、保证人）签订《购车分期付款服务合同》一份，约定：乙方向银行申请31500元贷款，借款期限为3年，应乙方请求，甲方同意作为乙方向银行贷款的保证人；甲方所担保的主债权为乙方与银行签订的贷款合同而产生的债权，乙方未按时向银行归还贷款，甲方履行担保责任代乙方向银行代偿的，乙方应在次日向甲方付清代偿款，乙方未及时归还代偿款的，应当将车辆交由甲方保管并处置；乙方授权银行从乙方在银行开立的贷记卡中以透支的形式扣收后直接支付甲方担保服务费4804元；乙方未及时归还甲方代购垫资款或在贷款期限内乙方出现逾期向银行归还贷款的构成违约，因乙方违约导致甲方资金被占用的，乙方应向甲方支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费（按日利率0.067%计算）并向甲方支付自违约之日起按贷款金额每日0.1%的违约金；对乙方的违约行为，甲方有权采取私力救济方式进行催收和追偿，甲方处置乙方车辆所得款优先偿还银行及甲方债务，不足以偿还债务的，甲方有权继续向乙方追偿，包括但不限于本金、资金占用费、违约金、律师费、诉讼费等；丙方同意为乙方向甲方提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任；反担保期限自协议生效之日起至乙方还清甲方代购垫资款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用止；反担保责任范围包括但不限于代购垫资款、代偿款、资金占用费、违约金、受让债权款及实现债权全部费用。合同签订后，中国银行嘉兴秀城支行按约发放了该笔贷款。 因被告沈思扬未按期归还银行贷款，中国银行嘉兴秀城支行要求原告承担代偿义务。原告于2020年5月8日代偿了2987.39元，2020年7月24日代偿12726.13元，2020年7月27日代偿76.79元，共计15790.31元。原告为实现本案债权支出代理费1000元。 本院认为，本案所涉《信用卡汽车分期付款合同》、《购车分期付款服务合同》系各方当事人签署，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约行使权利、履行义务。现原告已经履行了保证人的代偿义务，有权向被告沈思扬进行追偿，故原告要求被告沈思扬归还代偿款15790.31元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的利息过高，本院调整为自各笔款项代偿之日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍计算至实际清偿之日止，对超过部分不予支持。原告主张实现债权的代理费1000元，有合同依据，亦不超过法定标准，本院予以支持。被告程勤梅、沈利明自愿为案涉债务提供连带保证责任反担保，故原告要求其承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告沈思扬于本判决生效之日起十日内返还原告浙江禾众汽车企业管理集团有限公司代偿款15790.31元并支付利息（计算至2020年7月31日为72.79元，之后以15790.31元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2倍计算至清偿之日止）、实现债权代理费1000元； 二、被告程勤梅、沈利明对上述第一项债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、驳回原告浙江禾众汽车企业管理集团有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取146元，财产保全申请费230元，合计376元，由原告浙江禾众汽车企业管理集团有限公司负担54元，由被告沈思扬、程勤梅、沈利明连带负担322元，于本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 员 许福忠 二〇二〇年十一月三日 法官助理 黄嘉琳 书 记 员 王 芸