广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初23523号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地佛山市顺德区××××办事处近良居委会南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层。负责人：黄英财，该行行长。委托诉讼代理人：钟佩楹，广东顺恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦扬平，广东顺恒律师事务所律师。被告：简志盛，男，1968年5月18号出生，汉族，住广东省佛山市顺德区龙江镇龙江社区×民委员会西海直街5号，民身份号码440××××××××××××238。被告：罗方玉，女，1985年7月21号出生，壮族，住广西上林县×××××××××××××，公民身份号码452××××××××××××020。被告：简绍熙，男，1998年5月18号出生，汉族，住广东省佛山市顺德区龙江镇龙江社区×民委员会xx，公民身份号码440××××××××××××236。被告：佛山市盛德方广告设计有限公司，住佛山市顺德区龙江镇龙江社区×民委员会人民南路西海直街5号首层，统一社会信用代码91440606MA4W94JQ70法定代表人：罗方玉。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行与被告简志盛、罗方玉、简绍熙、佛山市盛德方广告设计有限公司（以下简称盛德方公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟佩楹和被告简志盛、罗方玉（也是盛德方公司的法定代表人）到庭参加诉讼，被告简绍熙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告简志盛、罗方玉立即清偿贷款本金353594.37元及至实际清偿之日止的利息（利息按浮动利率及逾期罚息计算，如被告逾期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。暂计至2020年7月20日利息、罚息合计10563.82元，本息暂合计：364158.19元；自2020年7月21日起至实际清偿之日止按罚息利率计算利息）；2.判令被告简志盛、罗方玉支付律师费用10340元；3.判令原告对被告简绍熙提供抵押的位广东省佛山市顺德区龙江镇龙江社区×民委员会xx房产（抵押他项权证号为xx）享有优先受偿权；4.判令被告盛德方公司对被告简志盛、罗方玉的上述债务承担连带清偿责任；5.判令四被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年5月18日，被告简志盛与原告签订《个人额度借款合同》（编号：440××××××××055888438），其中第一条、第三条、第六条、第十一条约定：自2017年5月18日至2027年5月18日期间，原告向被告简志盛提供可以循环使用额度为70万元的贷款，借款利率、还款方式等以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》为准，罚息利率为在借款利率的基础上加收50%。被告罗方玉作为被告简志盛的配偶，同意上述借款行为，并在贷款申请表中确认与被告简志盛共同偿还贷款。同日，被告简绍熙与原告签订《个人最高额抵押合同》（编号：440××××××××056285232），合同约定：被告简绍熙提供其位于广东省佛山市顺德区龙江镇龙江社区×民委员会xx房产[产权证号为xx]为被告简志盛与原告签订的上述合同项下的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等，并办理了抵押登记，抵押他项权证号为抵押他项权证号为xx，抵押方式：最高额抵押，最高债权额：150万元整，确定期间：2017年5月18日至2029年5月18日。另佛山市盛德方广告设计有限公司出具《担保函》，向原告承诺为被告简志盛的贷款提供连带责任保证，承担保证责任的范围为被告简志盛根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权费用等全部费用。2017年6月16日，原告与被告简志盛签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：被告简志盛向原告借款70万元，期限60个月，还款方式为等额本息还款法，借款利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，利率在人民银行同期同档次贷款利率水平上利率基准浮39%（即正常年利率为6.6025%），如被告不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息（即逾期年利率为9.9038%）。支用单签订后，原告即依约于当日向被告简志盛账户发放了贷款70万元，但被告简志盛并未依约还款，经原告多次催收未果；截至2020年7月20日，被告简志盛共拖欠逾期本金353594.37元、利息及罚息10563.82元。根据《个人额度借款合同》第二十条、第四十二条及第四十七条约定，若被告简志盛违约或资信状况恶化等，原告有权宣布贷款提前到期，可提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。综上，为维护自身合法权益，原告现特向法院提起诉讼。被告简志盛、罗方玉、简绍熙、盛德方公司辩称，原告在起诉状中提到的事实和理由，所涉及的内容，四被告对此也基本一致认同。但是，四被告在整个还贷过程中也有着说不清的“苦衷”！所以有必要向法院说明一下有所拖欠还贷的事实和理由：2017年“春节”过后，经过酝酿，被告简志盛、简绍熙商议合股合作经商事议，由于资金问题，不得已双方都需要贷款，但因为被告简绍熙当时的贷款条件未获通过，后来基于银行贷款规定的需要，最后由原告允许以被告简绍熙名下房产作抵押，以被告简志盛名义贷款700000元人民币（但被告简志盛必须有被告罗方玉、盛德方公司作担保）；当700000元贷款到帐后，经被告简志盛、简绍熙口头议定：700000元贷款中，被告简志盛需要200000元，而被告简绍熙需要500000元，双方均以所取金额，根据银行700000元贷款以60期分别按每期息本还贷13729.94元；被告简志盛、简绍熙当时口头约定，根据自己所取贷款额度，按银行息本计算金额，每期自行按时存款到被告简志盛在中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市龙江营业所开设的银行卡里面（卡号：621×××××××××××××397，户名：简志盛）扣款（注：被告简志盛取200000元按规定分60期每期需存款3987.94元；而被告简绍熙取500000元按规定分60期每期需存款9740元，双方合计每期归还13729.94元），就这样，被告简志盛、简绍熙从2017年7月开始正式实行合资合作经商。但是“好景不长！因为双方对所合作经营行业不善了解，导致合作经营项目于2017年12月中旬宣告结束！期间，被告简志盛、简绍熙都一直按时还贷，直到2018年10月，被告简绍熙由于履行义务兵役，于2018年年底到军队参军去了，这也导致被告简绍熙每期还贷的任务就落在了其父亲简志杨身上，由于简志杨一直没有正式稳定的职业，收入也不是太稳定，“祸不单行”又遇2020年年初国内乃至全球多国爆发“新冠疫情”，导致各行业和民生经济发展受到“史无前例”的冲击，以致于被告简志盛、简绍熙在还贷方面有所延误！从2017年7月至2020年9月止共39期还贷，被告简志盛按与被告简绍熙的约定已还贷37期，拖欠两期未还！被告简绍熙按与被告简志盛的约定已还贷33期，共拖欠六期未还。被告简志盛、简绍熙拖欠邮政银行还贷是事实，但基于上述的事实与理由，真挚恳请能得到谅解，借如今国内已经有效控制疫情的契机，各行业的经济发展开始复苏，民生也逐步渐露生气，而各被告的工作也出现了可持续发展的希望，再加上被告简绍熙的复兵役期满，现正准备参加工作，所以截至2020年10月止，所拖欠原告的本息，一次性补还清（有待原告作出统计拖欠数目），自2020年11月起，必须严格执行原告规定每期按时还款，否则，原告将有权重新执行如本次对四被告的诉讼请求，并且四被告必须承担各自的法律与经济责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，四被告没有提交证据。被告简绍熙未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，经审查，原告提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对原告起诉主张的事实，本院予以确认。另查明，为实现本案债权，原告于2020年7月20日委托广东顺恒律师事务所代理本案诉讼事宜，约定原告应支付本案律师费10340元。截至2020年11月3日，被告简志盛、罗方玉尚欠原告借款本金335444.54元，正常利息12709.69元、罚息2890.35元。本院认为，原告与被告简志盛签订的《个人额度借款合同》，原告与被告简绍熙签订的《个人最高额抵押合同》，系各方的真实意思表示，内容未违反国家禁止性规定，合法有效，本院予以确认。被告简志盛、罗方玉向原告借款后，在借款期内没有按约定偿还借款本息，已构成违约。被告简志盛、罗方玉确认截至2020年11月3日，尚欠原告借款本金335444.54元，正常利息12709.69元、罚息2890.35元，故原告请求被告简志盛、罗方玉归还借款本金335444.54元和截至2020年11月3日的正常利息12709.69元、罚息2890.35元，本院予以支持。自2020年11月4日起的利息，原告请求以所欠借款本金为基数按双方约定的罚息利率即年利率9.9038%计算至实际清偿借款本金之日止，被告简志盛、罗方玉无异议，本院予以支持。原、被告约定被告简志盛、罗方玉承担原告为实现债权所发生的费用包括律师费，现因被告简志盛、罗方玉违约，受委托人已实际接受委托并代为起诉、出庭等，故被告简志盛、罗方玉应承担原告因此产生的律师费。原告请求被告简志盛、罗方玉支付为实现本案债权委托律师进行诉讼的律师费10340元，本院予以支持。《个人最高额抵押合同》约定被告简绍熙以其所有的位于广东省佛山市顺德区龙江镇龙江社区×民委员会xx房产（抵押他项权证号为xx）对上述贷款提供抵押，并就该抵押物办理了抵押登记。因此，在被告简志盛、罗方玉不能清偿欠原告的款项时，其提供抵押的位于广东省佛山市顺德区龙江镇龙江社区×民委员会xx房产（抵押他项权证号为xx）在折价或者拍卖、变卖后，其价款由原告优先受偿被告简志盛、罗方玉所欠的涉案债务。因被告盛德方公司签订《担保函》，向原告承诺为被告简志盛的贷款提供连带责任保证，故原告请求被告盛德方公司对上述被告简志盛、罗方玉所欠的涉案债务承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告简志盛、罗方玉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行清偿借款本金335444.54元和利息（利息包括：1.正常利息12709.69元；2.截至2020年11月3日的罚息2890.35元；3.自2020年11月4日起以所欠的借款本金为基数按年利率9.9038%计算至清偿借款本金之日止的罚息）；二、被告简志盛、罗方玉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师费10340元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行就被告简志盛、罗方玉上述第一、二项判决所确定债务对被告简绍熙所有的位于广东省佛山市顺德区龙江镇龙江社区×民委员会xx房产（抵押他项权证号为xx）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告佛山市盛德方广告设计有限公司对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；如被告佛山市盛德方广告设计有限公司承担连带清偿责任后，可向被告简志盛、罗方玉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6917.48元，减半收取计3458.74元，财产保全费2392.49元，合计5851.23元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行已预交），由被告简志盛、罗方玉、简绍熙、佛山市盛德方广告设计有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  杨荣波二〇二〇年十一月十九日书记员  苏俊雄