河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民初199号原告：洛阳华泽小额贷款有限公司。住所地：河南省洛阳市涧**丽新路**街坊世纪华阳花园综合楼**301。法定代表人：聂新生，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵晓阳，河南牧真律师事务所律师。委托诉讼代理人：董玺婷，河南牧真律师事务所实习律师。被告：宋雪云，女，1973年1月27日生，汉族，住河南省洛阳市西工区。被告：张朋起，男，1968年8月16日生，汉族，住河南省洛阳市西工区。被告：张鹏杰，男，1972年9月22日生，汉族，住河南省新安县。被告：鹏起科技控股集团有限公司。。住所地：中国（河南）自由贸易试验区洛阳片区高新区北航路********法定代表人：张鹏杰，该公司执行董事。被告：洛阳鹏起实业有限公司。住所地。住所地：河南省洛阳市洛龙区宇文恺街**iv>法定代表人：宋铁会，该公司执行董事。被告：洛阳大域航空钛材料有限公司。住所地：。住所地：新安县产业集聚区长江大道南侧管委会办公楼**v>法定代表人：冯慿，该公司执行董事。以上六被告共同委托诉讼代理人：郭锋，上海芮德渱齐律师事务所律师。以上六被告共同委托诉讼代理人：许梁燕，上海芮德渱齐律师事务所律师。原告洛阳华泽小额贷款有限公司（以下简称华泽公司）与被告宋雪云、张朋起、张鹏杰、鹏起科技控股集团有限公司（以下简称鹏起控股公司）、洛阳鹏起实业有限公司（以下简称鹏起实业公司）、洛阳大域航空钛材料有限公司（以下简称大域钛材公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华泽公司的委托诉讼代理人赵晓阳、董玺婷，被告宋雪云、张朋起、张鹏杰、鹏起控股公司、鹏起实业公司、大域钛材公司的共同委托诉讼代理人郭锋、许梁燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华泽公司向本院提出诉讼请求：一、判令宋雪云、张朋起立即向华泽公司偿还借款本金3000万元及利息4240000元(以借款本金3000万元为基数,自2018年11月23日起至2019年6月22日止,按月息20‰计算);二、判令被告宋雪云、张朋起按月息20‰向华泽公司支付以3000万元为基数自2019年6月23日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期利息(暂计算至2020年8月24日,共计:8580000元)；三、判令被告张鹏杰、鹏起控股公司、鹏起实业公司、大域钛材公司对上述诉讼请求第一、第二项的全部债务承担连带清偿责任;四、判令本案六被告承担华泽公司因实现债权而产生的所有费用(包括但不限于邮寄费、律师费、诉讼费、保全费、担保费、执行费、差旅费等及其他因实现债权而产生的一切费用)；五、本案的全部诉讼费用由六被告承担。庭审中华泽公司明确：诉讼请求第四项除案件受理费及保全费已向法庭提交证据外，其他没有具体数额及相关证据。事实与理由：华泽公司与宋雪云、张朋起于2018年11月23日签订合同编号为(2018)洛华贷(2-0063)号的《借款合同》,华泽公司向宋雪云、张朋起出借人民币300万元,借款期限自2018年11月23日起至2019年6月23日止,《借款合同》约定的借款利息为月息千分之贰拾,逾期清偿借款本息的则借款利息按罚息计收(月息上浮至千分之贰拾伍);被告鹏起控股、张鹏杰与华泽公司于2018年11月23日签订(2018)洛华保(2-0022)号《保证合同》愿为宋雪云、张朋起的上述借款提供连带保证责任；被告鹏起实业与华泽公司于2018年11月23日签订(2018)洛华保(2-0023)号《保证合同》愿为宋雪云、张朋起的上述借款提供连带保证责任;被告大域钛材公司与华泽公司于2018年11月23日签订(2018)洛华保(2-0024)号《保证合同》愿为宋雪云、张朋起的上述借款提供连带保证责任。(2018)洛华贷(2-0063)号的《借款合同》签订后,华泽公司依约履行出借义务,但宋雪云、张朋起未能按时偿还借款利息,经华泽公司多次催告后仍未履行还款义务。截止2020年8月24日,宋雪云、张朋起累积欠款本息共计42820000元。宋雪云等六被告共同辩称，一、认可本金，但不认可利息计算方式。华泽公司主张按月息20‰计算过高，根据最新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”本案借贷行为发生于2019年8月20日之前，且法院受理于2020年8月20日之后，故本案利率应调整至年利率15.4%。二、鹏起控股公司、鹏起实业公司及大域钛材公司不应承担保证责任。1、鹏起实业公司不应承担保证责任。鹏起实业公司系上市公司鹏起科技发展股份有限公司全资子公司。本案借款人宋雪云、张朋起系公司实际控制人。（1）根据公司法第16条规定，公司为公司股东或实际控制人提供担保的，必须经过股东会或者股东大会决议。因鹏起实业公司仅有一个股东，故公司章程第29条规定：“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，由股东决定。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须由股东书面决定。”因此鹏起实业公司的公司对外有效的担保事项需要鹏起科技发展股份有限公司作出书面决定。然本案所涉保证合同在签订时，鹏起实业公司的股东并未作出过任何的书面决定，故在保证合同上加盖鹏起实业公司公章的行为，违反法律规定，系法定代表人的越权行为，与公司无关，该保证合同对公司不发生法律效力。（2）同时鹏起实业公司系上市公司鹏起科技发展股份有限公司全资子公司。根据证监会《关于规范上市公司对外担保行为的通知》（证监发[2005]120号）第一条第三款规定：上市公司对股东、实际控制人及其关联方提供的担保必须经由股东大会审批。且第一条第七款同时规定，上市公司控股子公司的对外担保，比照上述规定执行。上市公司涉及众多股民利益的保护，上市公司及上市公司控股子公司未经股东大会决议即为实际控制人提供担保，会损害众多投资者的利益，给整个证券市场带来潜在的风险。因此同理，案涉保证合同未经上市公司鹏起科技发展股份有限公司股东大会决议，属于违规担保，担保事项无效，鹏起实业公司不承担保证责任。（3）华泽公司未尽到基本的形式审查义务，不属于善意相对人。根据《九民纪要》，法定代表人未经授权擅自为他人提供担保，构成越权代表，人民法院应当根据《合同法》第50条关于法定代表人越权代表的规定，区分订立合同时债权人是否善意来认定合同效力。《九民纪要》同时规定，不管公司章程是否对决议机关作出规定，也无论章程规定决议机关为董事会还是股东会，债权人只有对董事会决议或者股东会决议作出审查行为才有可能成为善意相对人。而本案中，鹏起实业公司的章程恰恰就公司对外担保程序有明确的规定。在本案中，鹏起实业公司的股东鹏起科技发展股份有限公司未作出过任何的股东决定。华泽公司也并未在订立合同时对鹏起实业公司的担保行为是否经过股东决定进行审查。因此华泽公司不能被认定为善意相对人。因此该加盖公章的行为对鹏起实业公司不发生法律效力，保证合同无效，鹏起实业公司不应承担保证责任。2、鹏起控股公司、大域钛材公司不承担保证责任。（1）鹏起控股公司、大域钛材公司在保证合同上加盖公章的行为，同上第一条鹏起实业公司第一点的答辩意见，根据公司法第16条规定，未经董事会、股东会决议，仅法定代表人个人行为，不能代表公司，该担保无效，不承担保证责任。（2）华泽公司也未对鹏起控股公司、大域钛材公司的董事会、股东会决议作出过审查。根据《九民纪要》的规定，债权人未对董事会决议或者股东会决议作出审查行为不构成善意相对人，因此保证合同无效，鹏起控股公司、大域钛材公司不承担保证责任。综上，以上三被告均不应承担保证责任，请求法院驳回该诉讼请求。三、华泽公司第四项诉讼请求，应根据实际发生的费用来认定。具体费用的实际发生，华泽公司应提供相关的票据佐证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。华泽公司提交了以下三类证据：一、合同编号为（2018）洛华贷（2—0063）号的《借款合同》、《华泽小额贷款有限公司借款借据》、中原银行客户转账业务回单，以证明宋雪云、张朋起向华泽公司借款事实；二、合同编号分别为（2018）洛华保（2-0022）号、（2018）洛华保（2-0023）号、（2018）洛华保（2-0024）号的《保证合同》，以证明被告鹏起控股公司、张鹏杰、鹏起实业公司、大域钛材公司为宋雪云、张朋起前述借款提供连带保证责任事实；三、《洛阳鹏起实业有限公司股东决议》、大域钛材公司《股东会决议》、鹏起控股公司《股东会决议》，以证明鹏起实业公司、大域钛材公司、鹏起控股公司为宋雪云、张朋起借款提供连带责任保证担保已由公司股东会决议通过。六被告对上述前两类证据的真实性无异议，主张第三类证据即股东（会）决议系当庭提交不能作为有效证据。法庭向鹏起控股公司、鹏起实业公司、大域钛材公司询问其对华泽公司提交的股东（会）决议的真实性有无异议，其表示3日内向法庭提交书面核实说明、如未在3日内提交则对真实性予以认可。鹏起控股公司、鹏起实业公司、大域钛材公司未在3日内向法庭提交书面核实说明。庭审中六被告称鹏起控股公司2018年9月25日公司的股东持股比例情况为：宋雪云持股比例68%，张朋起持股比例32%；大域钛材公司2018年11月15日公司的股东持股比例情况为：鹏起控股公司51%，北京明常祥股权投资合伙企业（有限合伙）27%，洛阳闻道新材料合伙企业（有限合伙）20%，李勇刚2%；鹏起实业公司系鹏起科技发展股份有限公司的全资子公司。华泽公司对以上持股比例情况无异议。本院经审理查明，2018年9月25日鹏起控股公司召开股东会议，2/3以上享有表决权的股东作出决议，同意公司为宋雪云、张朋起向华泽公司申请人民币借款叁仟万元提供不可撤销连带责任担保，该股东会决议由张朋起、宋雪云签字、按印。2018年11月15日大域钛材公司召开股东会议，2/3以上享有表决权的股东作出决议，同意公司为宋雪云、张朋起向华泽公司申请人民币借款叁仟万元提供不可撤销连带责任担保，该股东会决议由鹏起控股公司、北京明常祥股权投资合伙企业（有限合伙）加盖公章，张鹏杰、张朋起签字、按印。2018年11月20日，鹏起实业公司召开股东会议，所作出的决议经公司股东表决权100%通过，会议一致通过决议，同意该公司为宋雪云、张朋起向华泽公司申请人民币借款叁仟万元提供不可撤销连带责任担保，该股东决议加盖鹏起科技发展股份有限公司公章。2018年11月23日华泽公司与宋雪云、张朋起签订合同编号为(2018)洛华贷(2-0063)号的《借款合同》,主要约定：华泽公司向宋雪云、张朋起出借人民币3000万元,借款期限自2018年11月23日起至2019年6月23日止,借款利息为月息千分之贰拾,贷款本金发放至指定的宋雪云中原银行洛阳分行账户，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息则贷款人有权按逾期利率计收利息，逾期罚息=逾期本息金额×罚息利率×逾期天数，贷款人对逾期的借款本息从逾期之日起按照月利率千分之贰拾伍计收罚息。同日，鹏起控股公司及张鹏杰、鹏起实业公司、大域钛材公司分别与华泽公司签订编号为(2018)洛华保(2-0022)号、(2018)洛华保(2-0023)号、(2018)洛华保(2-0024)号的《保证合同》，愿为(2018)洛华贷(2-0063)号主合同项下债权人与债务人形成的债权向债权人提供保证担保，保证范围包括主合同项下的债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用以及其它所有主合同债务人的应付费用，保证方式为连带责任保证。以上借款合同及保证合同签订当日,华泽公司向借款合同指定的宋雪云账户转账3000万元,但此后宋雪云、张朋起未能按时偿还借款。本院认为，华泽公司与宋雪云、张朋起签订的《借款合同》系各方当事人真实意思表示，除约定的利息需依法调整外，其余条款对各方具有约束力，各方当事人均应按照合同约定享有相应权利并履行义务。合同签订后，出借人华泽公司依约履行了出借义务，借款人宋雪云、张朋起未按约履行还款义务，其行为已构成违约，其应承担向华泽公司偿还3000万元借款本金并支付利息的责任。关于利息问题，华泽公司要求自2018年11月23日至借款实际清偿完毕之日按月利率20‰（折合年利率24%）计算，宋雪云等被告抗辩称利率应调整为年利率15.4%。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。案涉《借款合同》签订于2018年11月23日，按《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。华泽公司于2020年8月25日起诉，一年期贷款市场报价利率四倍为年利率15.4%（3.85%×4），华泽公司主张的的利率虽未超过合同约定标准但超过法定上限，本院调整为按年利率15.4%计算。关于张鹏杰的担保责任问题，张鹏杰与华泽公司签订了《保证合同》，愿为案涉借款提供连带责任保证，该合同合法有效，借款人宋雪云、张朋起违约，张鹏杰应依约对案涉借款本息承担连带清偿责任。关于鹏起控股公司、鹏起实业公司、大域钛材公司的担保责任问题，《中华人民共和国公司》第十六条规定：“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。”本案鹏起控股公司、鹏起实业公司、大域钛材公司均召开股东会形成决议，同意公司为案涉借款提供连带责任保证，决议的表决程序符合规定，后三公司分别与华泽公司签订了《保证合同》，不属于法定代表人越权代表的情形，故该《保证合同》系各方当时人真实意思表示，合法有效。鹏起控股公司、鹏起实业公司、大域钛材公司应依约对案涉借款本息承担连带清偿责任。张鹏杰等四保证人承担保证责任后有权向债务人宋雪云、张朋起追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条之规定，判决如下：一、宋雪云、张朋起于本判决生效后十五日内向洛阳华泽小额贷款有限公司偿还借款本金3000万元并支付利息（以3000万元为基数，按年利率15.4%自2018年11月23日起计算至实际清偿完毕之日止）；二、张鹏杰、鹏起科技控股集团有限公司、洛阳鹏起实业有限公司、洛阳大域航空钛材料有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，张鹏杰、鹏起科技控股集团有限公司、洛阳鹏起实业有限公司、洛阳大域航空钛材料有限公司承担连带清偿责任后有权向宋雪云、张朋起行使追偿权；三、驳回洛阳华泽小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费255900元，保全费5000，合计260900元，由宋雪云、张朋起、张鹏杰、鹏起科技控股集团有限公司、洛阳鹏起实业有限公司、洛阳大域航空钛材料有限公司共同负担245546元，由洛阳华泽小额贷款有限公司负担15354元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长  牛永爱审判员  王 鹏审判员  陈加胜二〇二〇年十一月二十日法官助理吴艳平书记员王璐瑶