云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初3521号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行。住所地大理市下关龙溪路。统一社会信用代码：915329016765829954。负责人：杨月冬，行长。委托诉讼代理人：何黎，云南法阳律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：茶凤智，云南法阳律师事务所律师，特别授权代理。被告：罗正辉，男，1972年1月18日生，白族，云南省祥云县人，住大理州祥云县。被告：罗桂芬，女，1970年11月1日生，白族，云南省祥云县人，住大理州祥云县，系被告罗正辉的妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行与被告罗正辉、罗桂芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日受理后，依法组成合议庭，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托诉讼代理人何黎、茶凤智到庭参加了诉讼，被告罗正辉、罗桂芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行请求本院判令：1.被告罗正辉、罗桂芬偿还原告于2015年10月26日所借款项的借款本金90,247.94元及截至2020年4月26日的利息（含罚息、复利）共6072.6元，同时继续承担2020年4月27日至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以贷款本金90,247.94元为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.44×1.5计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以人民银行同期同档次贷款基准利率×1.44×1.5计算）。2.被告罗正辉、罗桂芬偿还原告于2018年8月21日所借款项的借款本金150,000元及截至2020年4月26日的利息（含罚息、复利）共9885.03元，同时继续承担2020手4月27日至全部贷款清偿之日止的贷款罚息、复利（罚息以贷款本金150,000元为基数，年利率以6.09%×1.5计算；复利以应还未还的利息为基数，年利率以6.09%×l.5计算）。3.被告罗正辉支付给原告为实现债权而支付的律师代理费6124元。4.原告对被告罗正辉、罗桂芬提供的坐落于祥云县祥城镇宏发小区西院的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿上述第一项、第二项、第三项债权的权利。5.本案诉讼费由被告承担。被告罗正辉、罗桂芬未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2000年2月13日，被告罗正辉、罗桂芬登记结婚。2015年10月23日，被告罗正辉（借款人即甲方）、罗桂芬与原告（贷款人即乙方）签订《个人额度借款合同》。合同约定：授信额度金额300000元；额度存续期最长为10年，自2015年10月23日至2025年10月23日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；借款用途为进购石材；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按双方约定的借款利率基础上加收50%确定；借款人未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。原告在《个人额度借款抵押合同》的乙方处签字及盖章，被告罗正辉、罗桂芬分别在《个人额度借款抵押合同》的甲方处、配偶处签名按手印。同日，被告罗正辉、罗桂芬（甲方）与原告（即乙方）签订《个人最高额抵押合同》。合同约定：被告罗正辉、罗桂芬以其位于祥云县祥城镇宏发小区西院的房屋［房屋所有权证号：祥房祥城镇共字第××号、祥房祥城镇共字第××号；国有土地使用权证号：祥国用（2009）第××号］为上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供300000元最高额抵押担保，并办理抵押登记手续；担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。原告在《个人最高额抵押合同》乙方处签字及盖章，被告罗正辉、罗桂芬分别在《个人最高额抵押合同》的甲方抵押人处、共有人处签名按手印。上述合同签订后，原告根据被告申请先后两次向被告发放借款，原告向被告单笔发放借款的时间、金额和借据载明的借款期限、还款方式、年利率以及截至2020年4月26日止被告尚欠原告借款本金、利息（含罚息、复利）如下：1.2015年10月26日，借款金额为300000元，借款期限为60个月（从2015年10月26日至2020年10月26日），还款方式为等额本息，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮44%，正常利率6.84%，逾期利率10.26%；截至2020年4月26日止，尚欠借款本金90247.94元、利息（含罚息、复利）6072.6元。2.2018年8月21日，借款金额为150000元，借款期限为12个月（从2018年8月21日至2019年8月21日），还款方式为按月结息，到期还本，借款利率为6.09%，逾期利率7.917%；截至2020年4月26日止，尚欠借款本金150000元、利息（含罚息、复利）9885.03元。在履行合同过程中，被告未能按照双方约定偿还上述两笔借款本息。2020年7月14日，原告为实现债权而支出律师代理费6124元。判决的理由与结果本院认为，原告与被告罗正辉、罗桂芬签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按照合同约定向被告罗正辉发放借款，被告罗正辉、罗桂芬未按照合同约定偿还借款本息，根据《个人额度借款合同》约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按双方约定的借款利率基础上加收50%确定。因此，对原告要求被告罗正辉、罗桂芬偿还借款本金以及支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。其中，对于2018年8月21日的借款，因《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明的逾期利率为7.917%，本院支持罚息利率为7.917%。同时，《个人额度借款合同》约定，借款人未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。因此，原告要求被告罗正辉、罗桂芬支付为实现债权支出的律师代理费6124元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。按照《个人最高额抵押合同》约定，被告罗正辉、罗桂芬以其房屋作为抵押物为《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供300,000元最高额抵押担保，并办理抵押登记手续。因此，原告要求对抵押的财产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告罗正辉、罗桂芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十九条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告罗正辉、罗桂芬在本判决书生效之日起十五日内偿还于2015年10月26日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行所借款项的借款本金90,247.94元及截至2020年4月26日止的利息、罚息、复利6072.6元，并继续支付以借款本金90,247.94元为基数自2020年4月27日起至款项偿清之日止按人民银行同期同档次贷款基准利率×1.44×1.5标准计算的罚息及复利。二、由被告罗正辉、罗桂芬在本判决书生效之日起十五日内偿还于2018年8月21日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行所借款项的借款本金150,000元及截至2020年4月26日的利息、罚息、复利9885.03元，并继续支付以借款本金150,000元为基数自2020年4月27日起至款项偿清之日止按年利率7.917%标准计算的罚息及复利。三、由被告罗正辉、罗桂芬在本判决书生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行支付为实现债权而支出的律师代理费6124元。四、如被告罗正辉、罗桂芬不能履行上述给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行对被告罗正辉、罗桂芬提供的位于祥云县祥城镇宏发小区西院的房屋［房屋所有权证号：祥房祥城镇共字第××号、祥房祥城镇共字第××号；国有土地使用权证号：祥国用（2009）第××号］拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。案件受理费5234元（实际预交5234元），由被告罗正辉、罗桂芬承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  董致仁人民陪审员  罗进文人民陪审员  赵七茹二〇二〇年十一月三十日书 记 员  周 聪