广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初37435号原告：广州融易管理咨询有限公司（原名广州融易商业保理有限公司），住所地广州市南沙区环市大道中27号1513房。法定代表人：陈俊文。委托诉讼代理人：梁毅，广东枫晟明律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋周亚，广东枫晟明律师事务所律师。被告：肖佩娅，女，1987年5月5日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。委托诉讼代理人：张光，北京市康达（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王蕾，北京市康达（广州）律师事务所实习律师。原告广州融易管理咨询有限公司（以下简称融易公司）与被告肖佩娅借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理后，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告融易公司的委托诉讼代理人梁毅，被告肖佩娅的委托诉讼代理人张光、王蕾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告融易公司向本院提出诉讼请求：1、被告肖佩娅偿还原告融易公司贷款本金660000元及自2020年2月27日起至2020年4月15日期间的利息26400元，逾期罚息32340元；2、被告肖佩娅向原告融易公司支付自2020年4月16日起至实际清偿之日止以应偿还本金660000元为基数按照年利率24%的标准计算逾期利息;3、被告肖佩娅承担原告融易公司为实现债权而支出的律师费用10000元，并按实际回款金额的6%支付后期律师费，诉讼财产保全责任保险费用900元；4、原告融易公司有权以拍卖、变卖抵押物即被告肖佩娅名下位于广东省佛山市南海区桂城街道半岛路11号金域蓝湾维景湾5座1803房的房产所得价款优先受偿；5、本案案件受理费、财产保全费由被告肖佩娅承担。事实和理由：2019年5月27日，广东粤财信托有限公司（贷款人，以下简称粤财公司）与被告肖佩娅（借款人）签订《借款合同》，约定：贷款人向被告肖佩娅提供贷款660000元，贷款期限为12个月，被告肖佩娅以其名下房产提供担保。同日，粤财公司向被告肖佩娅发放贷款660000元。在合同履行过程中，被告肖佩娅未依约清偿全部欠款，违反合同约定。原告融易公司与粤财公司签署了《债权转让协议》，受让了借款合同项下全部债权，有权提起本案诉讼。被告肖佩娅辩称，借款情况属实，尚欠本金金额确认，但对于原告融易公司的诉讼请求有如下意见：第一，对原告融易公司提出的第一项诉请中关于利息、罚息的计算标准有异议，因其远超法定的利息标准；第二，原告融易公司主张按照年利率24%的标准计收逾期利息与现行的民间司法解释的标准不符，应该参照民间借贷司法解释中规定的年利率15.4%标准计收；第三，原告融易公司主张的6%的后期律师费尚未发生，所以应不予支持；第四，原告融易公司诉请第三项中的财产保全保险费以及诉请第五项中的财产保全费非本案必要支出，不应由被告肖佩娅承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2019年5月27日，粤财公司（贷款人）与被告肖佩娅（借款人）签订《借款合同》（合同编号为2019粤财信托贷字6第1号-5344），合同约定：贷款人向借款人提供贷款660000元用于生产经营；贷款期限为12个月，自2019年5月27日至2020年5月26日；贷款利率按年利率18%计算；按月结息，到期一次还本，按月分12期付息，借款期限届满之日结清本息；借款人未按期偿还任一期贷款本金或利息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还贷款本息、违约金以及有关费用【包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、保全担保费（含因财产保全向第三方支付的担保费用）、差旅费等实现债权的费用】；借款人如不按期清偿贷款本息及有关费用（包括贷款人提前实现债权的），从逾期之日起，须按日向贷款人支付逾期违约金，直至借款人清偿应付未付贷款本息及有关费用之日止，逾期违约金的计算公式为贷款本金总额×0.1%/日；贷款人有权对债权进行部分或全部转让，贷款人的转让无需征得借款人同意；借款人如不按期清偿任何一期贷款本息或有关费用（包括贷款人提前实现债权的），贷款人可立即处置抵押物或质押物；贷款人可以根据自己的意愿进行本协议下其对借款人债权人的转让，借款人同意债权转让，贷款人有权委托第三方代为通知借款人债权转让事宜，在贷款人的债权转让后，借款人需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务；贷款人将本合同项下有关贷款确认、提前还款、债权转让等内容通知借款人，以快递形式发送的，以快递发出单据上所示时间后4个自然日视为送达。同日，粤财公司（乙方，抵押权人）与被告肖佩娅（甲方，抵押人）签订《抵押担保合同》，合同约定：为确保乙方债权的实现，甲方自愿向乙方提供担保。抵押担保的范围包括但不限于：主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及包括但不限于律师费、诉讼费、保全担保费（含因财产保全向第三方支付的担保费用）、保全费等乙方实现债权的费用。抵押期限为主合同债务履行期限为12个月。抵押物为被告肖佩娅名下位于广东省佛山市南海区桂城街道半岛路11号金域蓝湾维景湾5座1803房的房产。双方就上述抵押房产依法办理了抵押登记手续，权利人为粤财公司，义务人为被告肖佩娅，抵押权顺位为第二顺位。上述合同签订后，粤财公司于2019年5月27日向被告肖佩娅发放贷款660000元。被告肖佩娅借款后偿还了借款期内8期利息，到期未归还借款本金，从2020年2月27日开始逾期，成讼。2020年4月15日，粤财公司通过中国邮政EMS形式向被告肖佩娅的身份证地址邮寄了《贷款提前到期通知书》，该邮件于2020年4月16日被他人签收。2020年7月10日，粤财公司（甲方，转让方）与原告融易公司（乙方，受让方）签订《债权转让合同》，约定甲方向乙方转让包括编号为2019粤财信托贷字6第1号-5344的借款合同项下的全部债权；标的债权的转让总价款为660000元；自支付全部转让价款之日起，乙方享有转让标的项下的所有权利（包含但不限于贷款合同、抵押合同、保证合同、公证书等项下的权利义务），同时承担相应风险。2020年7月22日，粤财公司通过中国邮政EMS形式向被告肖佩娅的身份证地址邮寄了《债权转让通知书》，该邮件于2020年7月23日被他人签收。另查明，2020年8月17日，原告融易公司的名字由广州融易商业保理有限公司变更为广州融易管理咨询有限公司。再查明，原告融易公司为追索本案债权，已实际支付律师费10000元，财产保全保险费900元。本院认为，上述《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的规定，合法有效，双方当事人应当严格遵行。粤财公司发放贷款660000元给被告肖佩娅后，被告肖佩娅未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，故粤财公司有权依据《借款合同》的约定收回借款本金，并计收相应逾期利息。粤财公司将上述合同权利转让给原告融易公司，并向被告肖佩娅邮寄了债权转让通知书，告知其债权转让的事实，因此原告融易公司有权依法向被告肖佩娅主张权利。原告融易公司要求被告肖佩娅归还剩余贷款本金660000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告肖佩娅抗辩原告融易公司计收逾期利息的标准过高，因原告融易公司主张自2020年2月27日起至2020年4月15日同时计收利息以及按每日千分之一的标准计收逾期罚息，同时计收了利息和罚息，该标准过高，故本院酌情调整为该期限内的利息及逾期罚息合并按照年利率24%的标准计算。原告融易公司主张自2020年4月16日起按照年利率24%的标准计算逾期利息，没有超过法律规定，本院予以支持。被告肖佩娅抗辩应按照修订后的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的利率标准计收利息，没有法律依据，本院不予采纳。由于被告肖佩娅违约，导致原告融易公司支出了律师费10000元，故原告融易公司要求被告肖佩娅支付律师费10000元、财产保全保险费900元的请求，符合合同约定，本院予以支持，但原告融易公司主张被告肖佩娅按实际回款金额的6%支付后期律师费的请求，由于该费用尚未实际发生，故对此主张本院不予支持。被告肖佩娅将其所有的位于广东省佛山市南海区桂城街道半岛路11号金域蓝湾维景湾5座1803房的房产作抵押，并已办理抵押登记手续，抵押登记顺位为第二次抵押，根据《中华人民共和国物权法》中关于同一财产向两个以上债权人抵押的规定，原告融易公司对该抵押物按照规定的抵押权受偿顺序享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告肖佩娅向原告广州融易管理咨询有限公司清偿贷款本金660000元及利息、逾期罚息、逾期利息（自2020年2月27日起，利息、逾期罚息、逾期利息以尚欠本金为基数合并按照年利率24%的标准计算至款项清偿之日止）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告肖佩娅向原告广州融易管理咨询有限公司支付律师费10000元；三、被告肖佩娅向原告广州融易管理咨询有限公司支付财产保全保险费900元；四、如被告肖佩娅逾期不履行上述债务，原告广州融易管理咨询有限公司有权从拍卖或者变卖被告肖佩娅名下位于广东省佛山市南海区桂城街道半岛路11号金域蓝湾维景湾5座1803房的所得价款中按照抵押权设定的次序优先受偿；五、驳回原告广州融易管理咨询有限公司的的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5548元，财产保全费3820元，由原告广州融易管理咨询有限公司负担185元，由被告肖佩娅负担9183元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵璐璐二〇二〇年十一月十八日书记员  龚 帆法庭记录员陆梓沂