山东省肥城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0983民初4873号 原告：曹传林，男，1980年2月4日出生，汉族，住肥城市。 委托诉讼代理人：李志杰，山东茂丰律师事务所律师。 被告：高伟，男，1990年2月8日出生，汉族，住山东省临沂市罗庄区。 原告曹传林与被告高伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曹传林及其委托诉讼代理人李志杰到庭参加诉讼，被告高伟经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告曹传林向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告归还借款本金170000元，并以此本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍自起诉之日起至全部清偿之日止的利息标准支付逾期付款违约金；2.判令被告立即向原告归还其使用原告的信用卡而形成的借款本金217792元，并以此本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍自起诉之日起至全部清偿之日止的利息标准支付逾期付款违约金；3.案件受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告系多年的朋友。被告一直从事电话号码的靓号买卖等生意，被告在资金短缺时常向原告借钱及借原告的信用卡用于周转，其中，借款口头约定利息为年息12%；信用卡由被告直接刷卡，并由被告还款，无利息。2020年4月15日，被告向原告就此前的借款汇总出具借条，共借款15万元，并明确借了原告的两张信用卡。借款情况：其中5万元系多年前所借现金，原告并留存有2015年2月20日被告向其出具的借条，被告一直按口头约定按年支付利息，但本金一直未能归还；另外，原告于2019年10月16日通过其建设银行账户转账的方式借给被告10万元。此外在上述借条出具之后，2020年4月21日，高伟再次向原告借款2万元，原告通过其建设银行账户转账的方式转至被告银行账户。被告借用原告的信用卡而形成的借款情况：在2020年4月15日被告向原告出具的借条中明确为两张信用卡，其中一张为招商银行信用卡，被告自2014年11月19日开始使用，一直使用至2020年7月31日原告挂失补卡之前，此后原告未使用该卡。另一张为广发银行信用卡，被告自2020年3月19日开始使用，一直使用至2020年7月31日原告挂失补卡之前，此后原告未使用该卡。招商银行信用卡截至2020年8月9日账单日时，被告未归还的金额共计103778.85元，其中有2020年1月21日被告所做的ｅ分期，剩余5期未归还，每期本金为4833.33元，每期手续费为306.24元，5期共25697.85元；另，2020年3月29日被告所做账单分期，该笔分期剩余7期尚未归还，每期本金为5916.67元，每期手续费为385.27元，7期共44113.58元；另外，本期账单为33967.42元，被告未还款。以上招商银行信用卡共计未还款103778.85元。此外，2020年5月27日还款日时被告因未能足额还款而由原告为其还款×××29.6元。广发银行信用卡截至2020年8月4日账单日时，被告未归还的金额共计98429.6元，其中有2020年5月26日被告所做分期还款，该笔分期剩余9期尚未归还，每期本金为2666.67元，每期手续费为204.8元，9期共25843.23元；另，2020年4月13日被告所做分期还款，该笔分期剩余8期尚未归还，每期本金为5250元，每期手续费为296.10元，8期共44368.8元；另外，本期账单为28217.57元，被告未还款。以上广发银行信用卡共计未还款98429.6元。此外，2020年7月24日还款日时被告因未能足额还款而由原告通过其建设银行账户代替被告还款14253.97元。以上因被告使用原告的两张信用卡共欠款217792元，该款项由原告直接向相应银行归还，该款项成为被告向原告的借款。从2020年7月底原告通过电话、微信等与被告联系，被告均不予应答或回复，也未再向所使用的原告的信用卡履行还款。原告无奈诉诸法院。望贵院依法判如原告所请。 被告高伟未作答辩。 原告为证实自己的诉讼请求提交了如下证据： 第一组证据，与诉讼请求1中170000元借款相关证据。 1-1借条，拟证明截至2020年4月15日高伟共向曹传林借款15万元，并在借条中明确了借用曹传林两张信用卡。 1-2格林豪泰泰安肥城市新城路商务酒店贵宾住宿登记押金单，拟证明高伟于2020年4月15日来肥城为曹传林亲笔书写了上述借条。 1-3中国建设银行个人活期账户交易明细，拟证明2019年10月16日高伟向曹传林借款10万元系通过建设银行转账，该10万元包含在2020年4月15日借条的15万元中。 1-4录音，拟证明2020年4月21日曹传林通过建设银行转账的方式再次借给高伟20000元（转账记录见上述证据1-3），2020年5月26日曹传林通过电话向高伟催要借款。 1-52015年2月20日借条影印件，拟证明该借条系早期曹传林借给高伟的50000元借条，已汇总在2020年4月15日的借条中。 1-6支付宝账单截图及原、被告双方的支付宝账号信息截图，拟证明2017年2月9日高伟支付上述50000元借条利息1000元+5000元；微信账单截图及原、被告双方的微信账号信息截图拟证明2018年2月12日高伟支付上述50000元借条利息6000元；招商银行户口历史交易明细表，拟证明2019年4月23日，高伟转账支付利息6000元至曹传林的招商银行账户，2020年3月20日，高伟转账支付利息6000元至曹传林的招商银行账户，上述转账支付记录可以共同证明2020年4月15日借条中所涉及50000元的借款事实，该50000元最初系现金交付给高伟，并一直约定年息12%，高伟每年支付曹传林6000元利息。 第二组证据，被告借用原告招商银行信用卡相关证据。 2-1招商银行信用卡手机银行“e分期”截图，拟证明2020年1月21日高伟用曹传林的招商银行信用卡申请了贷款，分期金额共计58000元，分期期数12期，每期本金为4833.33元，每期手续费为306.24元。 2-2招商银行信用卡2020年2月到2020年8月对账单，拟证明上述2020年1月21日申请的“e分期”的归还情况，其中高伟归还7期，尚剩余5期共计25697.85元未归还，此25697.85元系高伟所欠，转为对原告的借款数额。 2-3招商银行手机银行“账单分期”截图，拟证明2020年3月29日高伟使用曹传林的信用卡申请“账单分期”，分期金额共计71000元，分期期数12期，每期本金为5916.67元，每期手续费为385.27元，其中高伟已归还5期，高伟未归还7期共计44113.58元，此款项系高伟所欠，转为对原告的借款数额。 2-42020年7月31日曹传林通过电话挂失补卡后招商银行寄来新信用卡（新卡尾号2963，挂失前旧卡尾号1827）、信封和内容，及挂失证明（2020.9.21日出具），拟证明此前信用卡一直由高伟使用，曹传林于2020年7月31日通过电话挂失补卡，于2020年8月2日收到新卡，及对应的前后卡号的变化情况。 2-52014年11月开始至2020年8月的《招商银行信用卡对账单》，拟证明高伟自2014年11月19日开始使用该招商银行信用卡，一直使用至2020年7月31日原告挂失补卡之前，及证明高伟在最后一期8月份账单中未还款数额为33967.42元，转为对原告的借款数额，也可以证明高伟所申请的“e分期”和“账单分期”的还款情况。 2-6《招商银行户口历史交易明细表》，同上面证据1-6中的招商银行户口历史交易明细表，拟证明曹传林名下的该招商银行借记卡绑定了上述招行信用卡，后期高伟经常通过该借记卡还信用卡，即先转款至该借记卡，银行直接从该借记卡将款项划至信用卡；另外，2020年5月27日系招商银行信用卡还款日，因高伟未及时还款，银行直接扣除了绑定还款的该借记卡账户的所有余额×××29.6元，该款项系高伟所欠，转为对原告的借款数额。 第三组证据，被告借用原告广发银行信用卡相关证据。 3-1广发银行综合对账单（账单周期2020/7/5-2020/8/4），拟证明2020年4月13日高伟申请了账单分期，申请金额63000元，期数12期，每期本金为5250元，每期手续费为296.10元，该账单分期高伟剩余8期未归还，共计44368.8元；另外，高伟于2020年5月26日申请了另一账单分期，申请金额32000元，期数12期，每期金额2666.67元，每期手续费为204.8元，高伟剩余9期未偿还，共计25843.23元；另外，2020年7月份本期应还总额为28217.57元；以上广发银行信用卡共计未还款计98429.6元；上述款项系高伟所欠，转为对原告的借款数额。 3-2广发银行3月-7月对账单,拟证明高伟自2020年3月19日开始使用曹传林的广发银行信用卡，直至2020年7月31日曹传林挂失补卡之前，及证明高伟的刷卡情况，并可佐证高伟办理的分期及还款情况。 3-32020年7月31日曹传林通过电话挂失后广发银行寄来的新信用卡、邮寄信封和内容，广发银行寄来上述信用卡的快递记录（邮件号1184187160073）的手机截屏，挂失证明，拟证明曹传林于2020年7月31日通过电话挂失补办新信用卡，此前的旧信用卡一直由高伟使用，原告于2020年8月2日收到新卡，以及明确对应的该卡前后卡号的变化情况。 3-4广发银行信用卡还款明细，来源于原告的手机广发银行截图，拟证明高伟归还广发银行信用卡的情况。 3-5中国建设银行个人活期账户交易明细，拟证明2020年7月24日广发银行信用卡还款日时高伟因未能还款而由原告通过该建设银行账户（尾号4102）直接代替高伟还款22253.97元；2020年7月30日高伟委托其弟弟高超归还原告8000元（见证据1-6招商银行尾号8226账户历史交易明细表中2020年7月30日交易记录），尚欠14253.97元;该款项系高伟所欠，转为对原告的借款数额。 第四组证据，曹传林中国建设银行个人活期交易明细（尾号3722），曹传林支付宝截图，拟证明2020年7月31日之后，对高伟形成的信用卡欠款，曹传林代其还款情况。 被告高伟拒不到庭参加诉讼，未提交证据，视为放弃举证、质证等相关诉讼权利，依法自行承担相应不利后果。 本院经审查，原告提交的上述证据，内容真实、来源合法，可以作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告曹传林与被告高伟系朋友关系。高伟曾多次向曹传林借款。2015年，高伟向曹传林借款50000元，高伟出具借条一张。2019年高伟向曹传林借款100000元，曹传林通过建设银行账户（尾号3722）转账支付给高伟。2020年4月15日，就前述两笔借款，高伟向曹传林出具借条一张，载明：借条，今借曹传林现金15万元整，信用卡两张，共计15万元整，2020前借条50000元整作废，高伟，2020.4.15。2020年4月21日，高伟再次向曹传林借款20000元，曹传林通过建设银行账户（尾号3722）转账支付给高伟。 另外，曹传林将自己的两张信用卡借给高伟使用，一张招商银行信用卡，一张广发银行信用卡。2020年7月31日，曹传林通过信用卡挂失的方式，终止了高伟使用以上信用卡。 至2020年7月底前，高伟使用曹传林的招商银行信用卡的欠款情况为：（1）2020年1月21日申请的e分期，分期金额58000元，分期期数12期，每期应还本金4833.33元，每期手续费306.24元，尚剩余5期未还。（2）2020年3月29日申请的账单分期，分期金额71000元，分期期数12期，每期应还本金5916.67元，每期手续费385.27元，尚剩余7期未还。（3）2020年7月底本期应还金额33967.42元。 至2020年7月底前，高伟使用曹传林的广发银行信用卡的欠款情况为：（1）2020年4月13日申请的账单分期，申请金额63000元，期数12期，每期应还本金5250元，每期手续费296.1元，尚剩余8期未还。（2）2020年5月26日申请的账单分期，分期金额32000元，期数12期，每期应还本金2666.67元，每期手续费204.8元，尚剩余9期未还。（3）2020年7月底本期应还金额28217.57元。 另查明，（1）2020年5月27日因高伟未及时归还招商银行信用卡借款，招商银行直接扣除了绑定该信用卡还款的曹传林招商银行借记卡（尾号8226）账户×××29.6元。（2）2020年7月24日因高伟未能归还广发银行信用卡欠款，由曹传林通过建设银行账户（尾号4102）代替高伟还款22253.97元，后来2020年7月30日高伟委托其弟弟高超归还曹传林8000元，尚欠曹传林14253.97元。 本案因被告高伟未到庭，致本院调解未能进行。 本院认为，2020年4月15日，被告高伟向原告曹传林出具的借条，其中向曹传林借款150000元是双方的真实意思表示，合法有效，双方之间形成民间借贷法律关系；该150000元借款有高伟出具的借条、中国建设银行个人活期账户交易明细等证据证明。2020年4月21日，高伟又向曹传林借款20000元，有曹传林的建设银行转账明细为证。上述借款均未约定还款期限，根据法律规定，对借款期限没有约定的借款，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。因此，本院对原告诉请判令被告归还170000元借款予以支持。就该170000元，原告诉请判令被告自起诉之日起至全部清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍支付违约金，因涉案借条中对150000元借款利息、逾期利息无约定，也无证据证实双方对20000元借款有利息、逾期利息约定，本院对原告该诉请不予支持，本院自起诉之日起至全部给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息。中国人民银行规定，信用卡不得转借、出租，本案中曹传林将自己的两张信用卡借给高伟使用，违反了上述规定。但考虑到至2020年7月31日曹传林挂失前，涉案两张信用卡中的欠款确因高伟产生，本院确定高伟使用曹传林的两张信用卡至2020年7月31日曹传林挂失前已产生的欠款及曹传林代高伟归还的两笔信用卡款项，高伟应予偿还曹传林；涉案信用卡分期产生的未到期利息、手续费等由曹传林自行处理；即高伟借用曹传林招商银行信用卡，应归还曹传林的款项为：4833.33×5＋5916.67×7＋33967.42＋×××29.6＝100880.36元；高伟借用曹传林广发银行信用卡，应归还曹传林的款项为：5250×8＋2666.67×9＋28217.57＋14253.97＝108471.57元。两项合计209351.93元。对原告曹传林诉请判令被告高伟就借用曹传林信用卡产生的欠款自起诉之日起支付违约金的诉讼请求，因该款项系曹传林违规出借信用卡所致，本院对该项诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告高伟于本判决生效之日起，十日内偿还原告曹传林借款本金170000元，并支付利息（以本金170000元为基数，自2020年9月29日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、被告高伟于本判决生效之日起十日内偿还原告曹传林209351.93元； 三、驳回原告曹传林的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7116元，减半收取计3558元，财产保全费2459元，由被告高伟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  梁 伟 二〇二〇年十一月十八日 法官助理  张 龙 书 记 员  武婷婷