广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初29210号原告：重庆市拉卡拉小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道117号附98号。法定代表人：黄图平，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李佳琦，该司职员。委托诉讼代理人：温天助，该司职员。被告：黄国才，男，1978年6月22日出生，汉族，住福建省永泰县。被告：梁桂妹，女，1979年7月18日出生，汉族，住福建省永泰县。原告重庆市拉卡拉小额贷款有限公司与被告黄国才、梁桂妹借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人温天助及被告黄国才到庭参加诉讼，被告梁桂妹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告黄国才、梁桂妹立即向原告偿还借款本金1042708.35元；2、被告黄国才、梁桂妹向原告支付自2019年12月27日起至实际还清所有欠款之日止的利息、逾期利息及逾期违约金（其中自2019年12月27日止至2020年1月26日止的利息为9680元；自2020年6月19日起至还清所有欠款之日止的利息、逾期利息及逾期违约金合并按年利率24%计算，暂计至2020年7月21日止为22939.58元）；3、原告有权对被告黄国才所有的位于珠海市香××沿河东路××房行使抵押权，在折价或者拍卖所得的价款中享有优先受偿权；4、本案受理费、财产保全费由被告黄国才、梁桂妹承担。事实和理由：2019年7月25日，原告与被告黄国才、梁桂妹签订《最高额授信合同》，约定原告向被告黄国才、梁桂妹授信额度1830000元，期限自2019年7月17日起至2027年7月17日。上述合同签订后，原告依约向被告黄国才、梁桂妹发放了贷款1100000元，被告黄国才、梁桂妹在履行合同过程中，未按合同约定还款，构成违约，侵害了原告的合法权益。被告黄国才辩称，借款情况属实，合同是我本人签署，建行卡卡号62×××52是我本人的银行卡，2019年7月26日也收到了原告发放的贷款1100000元。贷款分96期等额本息还款，每月付息9680元，还本11458.33元，每月共还款21138.33元。本人正常还款了5期，在2020年1月26日时我跟原告沟通后延期还款，故于2020年3月3日还款5000元，2020年4月22日还款2113.5元，2020年5月4日还款3000元，2020年5月11日还款53294.35元，2020年5月12日还款21145.47元，2020年7月21日还款42272.66元。我认为原告存在套路贷的行为，原告说在2020年1月26日逾期后归还的款项要先抵扣利息才能归还本金，我对该抵扣方式有异议，所以就不再还款。不清楚原告诉讼请求本金如何计算，我认为原告计算的本金金额不合理，原告不应该在我逾期后计收利息和罚息，且原告部门经理答应过我在2020年5月12日还清后就不用再给罚息。同时，原告主张的利息及罚息计算过高，对原告主张对涉案房产优先受偿有异议，原告方的管理混乱，没有将贷款合同交给我，且本人学历较低，无法理解合同的意思，只能听原告业务员口头陈述合同内容。被告梁桂妹无答辩，亦无提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。被告梁桂妹未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2019年7月25日，原告（贷款人）与被告黄国才、梁桂妹（均为借款人）签订了《最高额授信合同》，合同约定：原告向被告黄国才、梁桂妹提供授信额度1830000元，授信额度有效期自2019年7月17日起至2027年7月17日，借款月利率0.88%；自贷款发放的次月开始，每月以与放款日期相同的日作为该月还款日；借款人应按时向贷款人归还借款本金及利息，逾期还款的，应向贷款人支付逾期违约金和逾期利息，每逾期1日，按借款金额万分之六计付逾期违约金，逾期利率以借款利率为准，原告有权要求被告自逾期还款之日起按照借款利率支付资金占用期间的逾期利息。同日，原告（抵押人）与被告黄国才（抵押权人）签订了《最高额抵押合同》，合同约定：为确保被告黄国才、梁桂妹与原告签订的《最高额授信合同》的履行，保障原告债权的实现，被告黄国才自愿为本抵押合同所述的主合同项下的债务提供抵押担保；担保的主债权为主合同项下自2019年7月17日起至2027年7月17日止一系列借款所发生的债权，具体的借款以原告与债务人签署的一系列《借款借据》为准；抵押担保的借款本金最高限额为1830000元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金及被告黄国才、梁桂妹应向原告支付的全部款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用等。抵押物为被告黄国才名下所有的位于珠海市香××沿河东路××房的房产。2019年7月29日，原告与被告黄国才就上述抵押房产办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2019年7月26日委托拉卡拉支付股份有限公司向被告黄国才发放贷款1100000元。被告黄国才、梁桂妹签署了借款借据，载明其已全额收到贷款本金1100000元。借据另载明借款期限为96个月，等本等息还款，分96个月还本付息，每月等额付息9680元，每月等额还本11458.33元。在庭审中，原告陈述被告于2020年1月27日开始出现逾期，尚欠本金1042708.35元及2019年12月27日起至2020年1月26日止的利息9680元。原告起诉后，被告黄国才于2020年7月21日还款42272.66元，原告将该款项抵扣了2020年4月18日至2020年6月18日期间的利息、逾期利息、逾期违约金，故原告从2020年6月19日开始计收利息、逾期利息计逾期违约金。本院认为，上述《最高额授信合同》《最高额抵押合同》均是合同各方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律的强制性规定，合法有效。原告已依约发放了贷款，履行了合同义务。被告黄国才、梁桂妹未能按期还款，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告归还借款本金1042708.35元及自2019年12月27日起至2020年1月26日止的利息为9680元符合合同约定和法律规定，本院予以支持；因被告黄国才逾期后曾归还部分款项，原告冲抵部分部分的利息、逾期利息、逾期违约金后要求被告支付自2020年6月19日起至还清所有欠款之日止的利息、逾期利息及逾期违约金合并按年利率24%计算的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。被告黄国才主张原告存在套路贷，对欠款具体金额及抵押房产优先受偿权均有异议，但以上主张没有提供法律依据及相应证据，对此抗辩意见本院不予采纳。被告黄国才以其名下位于珠海市香××沿河东路××房的房产作为上述借款的抵押，且已办理抵押登记手续，抵押权依法成立生效，原告主张对处分该抵押房产所得价款享有优先受偿的权利，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告黄国才、梁桂妹向原告重庆市拉卡拉小额贷款有限公司归还借款本金1042708.35元；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告黄国才、梁桂妹向原告重庆市拉卡拉小额贷款有限公司支付自2019年12月27日起至2020年1月26日止的利息为9680元；三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告黄国才、梁桂妹向原告重庆市拉卡拉小额贷款有限公司支付利息、逾期利息、逾期违约金（自2020年6月19日起的利息、逾期利息及逾期违约金合并按年利率24%的标准计至款项清偿之日止）；四、被告黄国才、梁桂妹未履行上述判决时，原告重庆市拉卡拉小额贷款有限公司有权从依法处分被告黄国才名下位于珠海市香洲沿河东路31号30栋301房的房产所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7273元，财产保全费5000元，由被告黄国才、梁桂妹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵璐璐二〇二〇年十一月二十四日书记员  龚 帆法庭记录员陆梓沂