福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初2398号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路**，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，该公司董事长。 委托诉讼代理人：林贵，男。 委托诉讼代理人：林明月，女。 被告：戴恩彬，男，1984年7月7日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：戴梅云，女，1982年8月6日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：陈国胜，男，1978年3月8日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告戴恩彬、戴梅云、陈国胜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序独任审理，并于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人林贵到庭参加诉讼，被告戴恩彬、戴梅云、陈国胜经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.判令戴恩彬偿还借款本金77065.01元并按合同约定支付利息及违约金直至还款之日(暂计至2020年4月21日，利息20280.57元、违约金9486.4元)；2.戴梅云、陈国胜作为戴恩彬借款的保证人对上述债务承担连带偿还责任；3.案件受理费由上述被告共同承担。事实与理由：2014年1月25日戴恩彬向原告申请福万通贷记卡,双方于2014年1月26日签订《福万通贷记卡（个人卡）保证担保合同》，戴梅云、陈国胜作为戴恩彬保证人在合同上签字保证，保证方式为连带责任保证。原告于2014年3月28日审核同意给予戴恩彬授信额度为80000元的福万通贷记卡一张,该贷记卡透支支取现金不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按0.325‰执行。根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，对最低还款额未偿还部分按照5%收取滞纳金。戴恩彬于2014年5月3日开始使用该张贷记卡，在卡片有限期3年后戴恩彬无法一次性归还借款本金。2017年3月15日戴恩彬向原告申请无还本续卡，双方于2017年4月5日签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，戴梅云、陈国胜继续作为戴恩彬保证人在合同上签字。原告于2017年4月12日同意给予戴恩彬无还本续卡，卡号不变，透支手续费按日计算，透支日利率按0.36‰执行。扣款方式为最低还款额，根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，对最低还款额未偿还部分按照5%收取违约金。2018年5月21日起戴恩彬未能按时足额归还每月利息，经原告数次催讨，戴恩彬仍拒不足额还款。截至2020年4月21日尚欠借款本金77065.61元及利息20280.57元、违约金9486.4元。 戴恩彬、戴梅云、陈国胜均未作答辩。 长乐农商行围绕诉讼请求依法提交了证据。戴恩彬、戴梅云、陈国胜未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。长乐农商行向本院提交的《营业执照》、中国银行业监督管理委员会福建监管局闽银监复[2015]281号《关于福建长乐农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记卡(个人卡)保证担保合同》、《福万通贷记卡补充合约》、《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、《交易明细》、《福建农信系统截屏》、《逾期贷款催收通知书》、EMS快递面单等证据，经庭审核查，符合证据合法性、客观性、关联性特征，可作为证据采用，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2014年1月25日,戴恩彬向原长乐市农村信用合作社（以下简称长乐农信社）申请福万通贷记卡一张，该卡支取现金发生的透支不享受免息还款待遇，对最低还款额未偿还部分按照5%收取滞纳金。2014年1月26日长乐农信社（发卡机构）与戴恩彬（持卡人）签订《福万通贷记卡补充合约》，约定专项卡不享受免息期，透支利息按日计收，日均透支利率按0.325‰执行，根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算。同日戴梅云、陈国胜（保证人）与长乐农信社（债权人）签订《福万通贷记卡（个人卡）保证担保合同》，为戴恩彬使用上述贷记卡形成的债务提供最高额连带责任保证担保。长乐农信社于2014年3月28日审核同意给予戴恩彬授信额度为80000元的福万通贷记卡一张。戴恩彬于2014年5月3日开始使用该张贷记卡，2017年4月该卡有效期届满。 2017年3月15日，戴恩彬因无法一次性归还借款本金，向长乐农商行递交《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请无还本续卡，申请信用额度为8万元，扣款方式为最低还款额，若未能在到期还款日之前偿还最低还款额，按最低还款额未还部分的5%支付违约金。2017年4月5日，长乐农商行作为发卡机构（债权人）与持卡人戴恩彬（债务人）及戴梅云、陈国胜（保证人）签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，合同约定：发卡机构向持卡人发放的授信额度为8万元的福万通普惠金融卡，视同持卡人向发卡机构借款；持卡人持普惠金融卡消费透支均不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按0.36‰执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算；卡片有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡；保证人自愿为发卡机构按本合同与持卡人所形成的债权提供最高额连带责任保证担保，担保的债权本金最高余额为8万元；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、违约金等使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年。长乐农商行于2017年4月12日同意向戴恩彬发放信用额度为8万元的福万通普惠金融卡，卡号与福万通贷记卡一致，续卡日结欠本金为77089.41元。2018年4月24日，戴恩彬还款3619.25元后不再还款。经长乐农商行催讨，戴恩彬未依约还本付息，戴梅云、陈国胜亦未承担保证责任。截至2020年4月21日戴恩彬尚欠长乐农商行借款本金77065.01元、利息20280.57元，违约金9486.4元。长乐农商行催讨未果，遂诉至本院。 另查明，长乐农信社经中国银行业监督管理委员会福建监管局批复，并经福州市市场监督管理局登记，于2015年10月26日更名为长乐农商行。 审理中，长乐农商行向本院确认，一、在案涉借款合同约定的期间内其与戴恩彬只有一笔未结清金额77065.01元的贷款。自起诉之日起，在上述借款合同担保项下不再与戴恩彬订立新的借款合同，亦不会增加保证人戴梅云、陈国胜所应承担的保证责任。二、从2019年6月21日起，案涉借款的违约金上限为500元。 本院认为，长乐农商行系由长乐农信社改制更名形成的，根据中国银行业监督管理委员会福建监管局的批复，长乐农商行开业的同时，长乐农信社自行终止，其债权债务由长乐农商行承担。长乐农商行与戴恩彬、戴梅云、陈国胜间签订的《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记卡(个人卡)保证担保合同》、《福万通贷记卡补充合约》、《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》，各方当事人主体适格，意思表示真实，内容没有违反法律或行政法规强制性规定，系合法有效的合同，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。戴恩彬向长乐农商行申领福万通普惠金融卡透支借款后，未按约还款，长乐农商行主张要求戴恩彬偿还尚欠的借款本金77065.01元及利息、违约金之诉讼请求，符合法律规定和合同约定，予以支持。戴梅云、陈国胜为戴恩彬的上述借款在最高债权本金8万元内提供连带责任保证担保，现长乐农商行主张的借款本金未超过8万元，故戴梅云、陈国胜应对述戴恩彬的借款本息及违约金在合同约定范围内承担连带清偿责任。戴梅云、陈国胜承担连带保证责任后，依法有权向戴恩彬追偿。戴恩彬、戴梅云、陈国胜经合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、戴恩彬于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司77065.01元及利息、违约金（截至2020年4月21日，利息、违约金分别为20280.57元、9486.4元，之后继续按合同约定计付利息、违约金至实际还款之日止，每月应付的违约金最高不超过500元）。 二、戴梅云、陈国胜对本判决第一项确定的债务，在《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定的担保范围内承担连带清偿责任。 三、戴梅云、陈国胜承担连带保证责任后，有权向戴恩彬追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2436.64元，由戴恩彬、戴梅云、陈国胜负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 林祖华 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理 陈郑洁 书 记 员 陈 舒 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》 第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。 迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。 加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。