云南省牟定县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2323民初674号 原告：牟定县农村信用合作联社。 统一社会信用代码：91532323709889636N。 住所地：牟定县共和镇茅阳南路。 法定代表人：韩文虎，联社理事长。 委托诉讼代理人：王家成，联社风险部经理（特别授权）。 委托诉讼代理人：李凌翔，云南精益律师事务所律师（特别授权），执业证号：15323201910145999。 被告：金同麟，男，1984年11月28日生，汉族，云南省牟定县人，住牟定县。 被告：王仁惠，女，1988年12月19日生，汉族，云南省牟定县人，住牟定县。 原告牟定县农村信用合作联社（以下简称“牟定信用社”）诉被告金同麟、王仁惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王家成、李凌翔、被告王仁惠到庭参加了诉讼，被告金同麟经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告金同麟、王仁惠归还原告借款本金10万元和2018年3月21日至2020年5月20日的利息25870.53元，本息合计125870.53元，并承担2020年5月21日起至借款本息还清之日止的利息（利率按农户小额信用借款合同约定计算）；2.本案案件受理费等费用由被告承担。事实与理由：被告因装修房屋资金不足向原告申请借款，2016年5月10日，双方签订了一份农户小额信用借款合同，双方约定被告向原告借款10万元，合同期限36个月，自2016年5月10日起至2019年5月10日止，在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。还款方式为按季付息，不定期还本。双方还对借款利率、违约责任等事项作了相应约定。合同签订后，原告根据被告的用款申请，于2016年5月10日向金同麟的个人银行账户发放贷款10万元，到期日为2017年5月10日，该次用款金同麟于2017年5月4日归还。2017年5月5日金同麟再次申请用款10万元，到期日为2018年5月5日，因到期无法按时归还借款，金同麟申请借款展期，2018年5月2日双方签订借款展期协议，双方约定展期期限为2018年5月5日至2019年5月5日，展期金额10万元，还款方式为展期到期一次性偿还。双方还对借款利率、违约责任等事项作了相应约定。但金同麟办理借款展期后，未按约定按时归还借款，利息自2018年3月21日起开始欠息，截至2020年5月20日，被告尚欠原告借款本金10万元，利息25870.53元，本息合计125870.53元。被告的行为违反了法律规定和双方合同约定，原告为维护合法权益，现依法提起诉讼，请人民法院支持原告的诉讼请求。 被告王仁惠辩称：此笔借款的借款申请人为被告金同麟，故案涉借款合同约束的是金同麟，王仁惠不应承担还款责任。首先，根据2017年5月5日的借款申请，借款申请人是被告金同麟，王仁惠未作为共同借款人。其次，根据2017年5月5日个人贷款客户面谈笔录第6项的约定，王仁惠是为该笔借款提供担保，承担的是连带偿还责任，但该约定未明确担保的期限。根据我国《担保法》的相关规定，未约定担保期限的，担保期限为债务到期后六个月。案涉10万元借款的借款期限为2017年5月5日至2018年5月5日，即王仁惠承担连带偿还责任的担保期限为2018年11月5日前。而在2018年11月5日前，原告并未以任何形式要求王仁惠承担连带偿还责任，故王仁惠的担保责任解除，不再承担连带偿还责任。再次，被告金同麟于2018年5月2日申请延期还款及原告同意延期还款均未经得王仁惠同意，借款延期的事实会导致王仁惠承担责任风险的增加，根据我国《担保法》、《合同法》的相应规定，王仁惠也是不需要承担责任的。最后，两被告于2017年8月30日就已经离婚，在离婚时约定案涉的该笔10万元债务由被告金同麟承担，双方债权债务分割公正合理，从该方面来讲，王仁惠也不应承担案涉款项的还款责任。 在本案审理过程中，综合原告牟定信用社的起诉和被告王仁惠的答辩，本案争议焦点是原告的诉讼请求是否有相应的事实和法律依据。 原告针对其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 1.原告营业执照及其法定代表人身份证明、被告身份证及结婚证复印件，证实原、被告的诉讼主体资格； 2.农户授信申请书、个人贷款客户面谈笔录、共同还款承诺书、农户小额信用借款合同，证实2016年5月10日，被告金同麟因装修房屋资金不足向原告申请借款，双方约定被告向原告借款10万元，借期自2016年5月10日至2019年5月10日，还款方式为按季付息，按不定期还本，被告王仁惠承诺该笔借款为共同债务，自愿承担连带责任； 3.用款申请、借款借据、还款凭证、储蓄存款凭证，证实2016年5月10日原告向被告金同麟的个人银行账户发放贷款10万元，到期日为2017年5月10日，以及该次用款被告于2017年5月4日已经归还； 4.借款申请、个人贷款客户面谈笔录、面谈照片、借款借据，证实2017年5月5日，二被告向原告申请第二次用款10万元，当日原告向被告金同麟的个人银行账户发放贷款10万元，到期日为2018年5月5日； 5.展期还款申请书、面签照片、借款展期协议，证实2018年5月2日，被告因不能按期归还借款向原告申请展期，双方约定展期期限自2018年5月5日至2019年5月5日，展期金额10万元，还款方式为展期到期一次性偿还； 6.个人逾期催收通知书，证实2019年5月6日、6月15日、7月9日原告派员到被告金同麟户籍地催收贷款，因金同麟半年多未归而未果； 7.贷款帐，证实贷款展期后被告未按期归还，2018年3月21日开始欠息，至2020年5月20日，被告尚欠原告借款本金10万元、利息25870.53元，本息合计125870.53元。 经质证，被告王仁惠对原告提交的证据1和证据2中除“农户授信申请书”以外的证据，以及证据3、4的“三性”均无异议。对证据2中的“农户授信申请书”和证据5、6、7则有异议，认为证据2中的“农户授信申请书”上“共同申请人签名”处“王仁惠”不是其本人所签，手印是否属其本人所按记不清了；证据5其不知情，也未到场签字，对其没有约束力，况且其当时已和金同麟离婚，按离婚协议该笔贷款由金同麟承担；证据6、7其不知情。 被告王仁惠针对其答辩意见，向本庭提交了以下证据： 1.离婚证，证实王仁惠与金同麟已于2017年8月30日离婚； 2.离婚协议书，证实王仁惠与金同麟离婚时，双方约定案涉贷款10万元由金同麟承担。 经质证，原告委托代理人对被告王仁惠提交的证据1、2的真实性、合法性均无异议，但对关联性则不认可，认为借款发生在二被告婚姻关系存续期间，二被告应对借款本息共同承担责任，离婚协议是二被告之间的约定，对原告不发生任何约束力。 被告金同麟未到庭答辩、质证，是自动放弃其诉讼权利。经本院对双方提交的证据进行全面客观审查，本院认为原告提交的被告王仁惠无异议的证据符合证据的特性，本院予以确认。被告王仁惠提交的证据来源合法，真实性本院予以确认。被告王仁惠持有异议的原告提交的证据2中的“农户授信申请书”，与证据2中的其他证据相互印证，在王仁惠明确表示不申请对“农户授信申请书”上的手印进行鉴定的情况下，“农户授信申请书”的证明力本院予以确认。被告王仁惠有异议的原告提交的证据5、6、7，本院认为与原告提交的其他证据能相互印证，其证明力本院亦予以确认。 根据庭审并结合本院对证据的审查认定，本案法律事实本院认定如下： 2016年5月10日，被告金同麟因装修房屋资金不足向原告牟定信用社申请借款，双方签订一份农户小额信用借款合同。合同约定被告向原告借款10万元，借期自2016年5月10日至2019年5月10日，在该期限和10万元借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，具体每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准；结息方式为按季结息，利随本清；双方还对借款利率、违约责任、借款展期等事项作了相应约定。被告王仁惠作为金同麟的妻子，同时还向原告签署了一份共同还款承诺书。合同签订当日，原告向金同麟的个人账户发放贷款10万元，到期日为2017年5月10日，计息方式为按季计息，还款方式为不定期还款。2017年5月4日，金同麟归还原告10万元借款及其利息。2017年5月5日，金同麟在合同约定的借款期限和额度内又向原告申请借款10万元，两被告在原告提供的“个人贷款客户面谈笔录”上均进行了签字捺印确认，原告向金同麟个人银行账户发放贷款10万元，到期日为2018年5月5日，计息方式为按季计息，还款方式为不定期还款。2017年8月30日，两被告登记离婚，离婚协议书约定欠原告的借款10万元由金同麟承担。2018年5月2日，金同麟因不能按期归还借款，遂依合同约定向原告申请展期，双方签订一份借款展期协议，约定展期期限自2018年5月5日至2019年5月5日，还款方式为展期到期一次性偿还。签订展期协议时，原告通过电话与王仁惠取得联系，王仁惠以其已与金同麟离婚为由未到场。借款展期期限届满后，金同麟未归还借款本息。原告先后三次到金同麟户籍地催收借款本息，均因未找到金同麟而未果。截止2020年5月20日，金同麟尚欠原告借款10万元、利息25870.53元，本息合计125870.53元。2020年7月29日，原告向本院提起诉讼。 本院认为，合法有效的借款合同受法律保护，借款人应当按照约定的期限支付利息并返还借款。夫妻双方解除婚姻关系后，对婚前所负共同债务，夫妻双方约定由一方负责偿还的，该约定在未经债权人确认的情况下，对债权人不产生法律效力，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议可向另一方主张追偿。本案中原告牟定信用社与被告金同麟签订的农户小额信用借款合同合法有效，借款10万元及其利息属被告金同麟、王仁惠所负共同债务，两被告离婚后亦应遵循诚实信用的原则按时归还借款本息。王仁惠辩称其承诺对借款承担连带责任，而六个月的保证期间已届满，不应再承担连带清偿责任的主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告金同麟、王仁惠承担连带责任于本判决生效之日起十五日内偿还原告牟定县农村信用合作联社借款本金100000元，并支付截止2020年5月20日的利息25870.53元，本息合计125870.53元； 二、由金同麟、王仁惠承担连带责任按农户小额信用借款合同约定的利率支付原告2020年5月21日起至借款本息还清之日止的利息。 案件受理费元2818、公告费560元，合计3378元，由被告金同麟、王仁惠连带承担（限与上述借款本息同期交付本院）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。 审 判 长  罗朝鹏 审 判 员  习在繁 人民陪审员  杨金彪 二〇二〇年十一月十六日 书 记 员  汤海珍