河南省洛阳市吉利区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0306民初547号原告:中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司,住所地宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码：91330200954233171R。负责人:洪粮钢,该公司总经理。委托诉讼代理人:张巧利,河南大进律师事务所律师。被告:刘大治,男,汉族，1977年6月11日出生,汉族,住河南省洛阳市吉利区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“宁波保险公司”）与被告刘大治保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告宁波保险公司的诉讼代理人张巧利到庭参加诉讼，被告刘大治经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款314738.04元,及因原告履行保险责任造成的利息损失（以314738.04元为基数，自支付六笔理赔款之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年9月13日被告通过宁波银行直销银行投融资平台向刘韶武等投资人共计借款50000元，起息日为2017年9月13日，到期日为2018年9月9日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。2017年10月11日被告通过宁波银行直销银行投融资平台向叶钏等投资人共计借款50000元，起息日为2017年10月11日，到期日为2018年9月30日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。2017年10月22日被告通过宁波银行直销银行投融资平台向干大云等投资人共计借款50000元，起息日为2017年10月22日，到期日为2018年10月11日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。2017年10月27日被告通过宁波银行直销银行投融资平台向胡迪等投资人共计借款50000元，起息日为2017年10月27日，到期日为2018年8月27日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。2017年11月3日被告通过宁波银行直销银行投融资平台向王燕等投资人共计借款50000元，起息日为2017年11月3日，到期日为2018年10月20日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。2017年11月6日被告通过宁波银行直销银行投融资平台向方国英等投资人共计借款50000元，起息日为2017年11月6日，到期日为2018年8月12日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证各投资人的合法权益，被告作为××向原告投保，被保险人为各投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在六笔借款约定的到期日后均未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书后分别于2018年9月13日支付保险金52614.43元、2018年10月11日支付保险金52613.16元、2018年10月17日支付保险金52613.16元、2018年8月31日支付保险金52245.09元、2018年10月25日支付保险金52591.09元、2018年8月16日支付保险金52061.11元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了六笔借款的债权转让书。原告支付了六笔保险金后，向被告多次追偿，被告至今拒不偿还。被告刘大治在答辩期内未提交答辩意见，亦未提交相应证据。原告证据：1、来源于广东网金控股股份有限公司的“直销银行投资平台服务协议”的投资人版、融资人版各一份，《借款协议》25份。2、广东网金控股股份有限公司提供的《借贷关系证明》、《支付证明》及宁波银行的《客户业务回单》。3、原告提供的《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》（抄件）。4、广东网金控股股份有限公司出具的《未还款证明》、《保险出险通知书》、《损失确认书》、《债权转让书》、《中国建设银行网上银行电子回执》各一份。本院根据当事人的陈述、举证及证据规则确认事实如下：宁波银行直销银行投融资平台系广东网金控股股份有限公司开发运营的网络投融资平台，业务为提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。投融资人上网点击“宁波银行直销银行”后通过输入个人信息等登陆该平台取得运营人提供的服务，平台上的出借人可以通过阅知“服务协议（投资人版）”，点击勾选所确定的投资项目，在平台上与融资人“签订借款协议”，通过平台出借款项。借款（融资）人可以通过阅知平台上“服务协议（融资人版）”，点击勾选所确定的融资项目，在平台上与投资人签订借款协议，从该平台取得借款。原告出示的“服务协议”载明：您通过网络页面点击确认或以其他方式(包括但不限于签字或者签章确认等方式)接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关各项规定。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受本协议的各项条款的约束，如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。融资人版服务协议分十项，其中第二项平台申明:本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。第三项融资人承诺：您同意，在交易达成或交易申请提交后不得变更、撤回、或撤销，但本协议另有约定或与您签署的其他协议另有约定的除外。第四项平台服务:融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日起在逾期未付款项(包括逾期未付的本金和利息)金额上每日额外支付融资费率150％的罚息，直至清偿为止。原告出示的编号000000795376-1号至-2号《借款协议》2份，所载借出人（投资人）分别为刘韶武（1万元）、陆文菊（4万元），借款期限为362日，借款期间为2017年9月13日至2018年9月9日；编号000000842265-1号至-5号《借款协议》5份，所载借出人（投资人）分别为叶钏（6000元）、张静燕（1万元）、徐维园（1万元）、侯莎莎（2万元）、沈聪芬（4000元），借款期限为355日，借款期间为2017年10月11日至2018年9月30日；编号000000861757-1号至-4号《借款协议》4份，所载借出人（投资人）分别为干大云（1万元）、王水祥（2万元）、龚惠君（1万元）、郑丽（1万元），借款期限为355日，借款期间为2017年10月22日至2018年10月11日；编号000000872243-1号至-8号《借款协议》8份，所载借出人（投资人）分别为胡迪（6000元）、林薇（1万元）、鲁丽君（1万元）、王秋颖（1万元）、邬爱君（2000元）、张瑾（5000元）、陈胜（1000元）、张璐（6000元），借款期限为305日，借款期间为2017年10月27日至2018年8月27日；编号000000883926-1号至-5号《借款协议》5份，所载借出人（投资人）分别为王燕（3000元）、李雅云（6000元）、陈红娜（3万元）、张洁吉（1万元）、刘薇（1000元），借款期限为352日，借款期间为2017年11月3日至2018年10月20日；编号00000088681-1号《借款协议》1份，所载借出人（投资人）为方国英（5万元），借款期限为280日，借款期间为2017年11月6日至2018年8月12日；上述借款协议中均约定到期一次性还本付息。同时约定，经宁波银行直销银行投融资平台的撮合，借出人同意向借入人提供借款，借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝本协议项下的义务，借入人同意以上述方式签订本协议后即为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议，借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司作为借入人的代表代为履行××的相关权利、义务的行为真实有效，借入人应当按照本协议的约定到期还款并按约支付利息。原告出示的广东网金控股股份有限公司提供的5份《借贷关系证明》载明：“借款人(××)刘大治，分别于2017年9月13日、10月11日、10月22日、10月27日、11月3日、11月6日通过我司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资。平台上的合资格投资人(详见附表一)在平台融资项目(详见附表二)下通过平台借款予刘大治，投资人借款人分别与我司通过平台签订了服务协议，通过平台，形成合法借贷关系，我司所运营平台已向第三方支付机构下达相关指令，分别在上述时间将投资入借款支付至62223162055151753借款人账户。附表一显示了投资人姓名及投资本金，附表二显示预期投资收益5.3％、融资期限、还款方式等内容；出具的《支付证明》载明：融资人刘大治通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0600500117003042、0600500117003523、0600500117003701、0600500117003805、0600500117003923、0600500117003957，发布规模30万元，各投资人通过该平台投资该项目30万元。并注明，融资人在该平台发布项目时，必须勾选投融资平台服务协议后，才能发布项目，投资人在该平台发布项目时，必须阅知投融资平台服务协议后，才能投资项目；出具的六份《未还款证明》载明:借款人刘大治截至2018年9月9日、2018年9月30日、2018年10月11日、2018年8月27日、2018年10月20日、2018年8月12日，六笔借款仍未按期还款，尚欠借款本息合计人民币314738.04元，其中本金30万元，利息14738.04元。原告出示的六份“借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）”及“特别约定清单”载明：投资人刘大治，被保险人刘韶武等人，合同金额30万元，保险费费率3‰，保险期间12个月。2018年9月10日、2018年10月8日、2018年10月12日、2018年8月28日、2018年10月22日、2018年8月13日，广东网金控股股份有限公司分别于上述时间向原告出具《保险出险通知书》后，原告就涉案保险向宁波银行（自建平台到期清算户）理赔支付314738.04元，该公司分别在2018年9月13日、2018年10月11日、2018年10月17日、2018年8月31日、2018年10月25日、2018年8月16日给原告出具了六份《债权转让书》，证明保险公司已分别在上述时间履行了保险责任，金额分别为52614.43元、52613.16元、52613.16元、52245.09元、52591.09元、52061.11元。本院认为，本案涉及的借款合同履约保证保险合同系依据融资平台服务协议的授权代签协议，被告接受该“服务协议”，即表明同意授权运营商代被告选择向有关保险公司购买保证保险。被告于涉案服务平台与投资人刘韶武等人签订的25份《借款协议》及授权运营商代被告向原告投保的借款履约保证保险，系各方当事人的真实意思表示，合同依法成立，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务，被告刘大治未按合同约定偿还30万元借款本息的行为已经违约。原告依照协议约定向宁波银行股份有限公司偿还了借款本息314738.04元，原告在承担保险保证责任后享有向刘大治追偿的权利，故原告要求被告刘大治支付代偿的314738.04元本息的诉讼请求合理合法，本院予以支持。原告要求被告支付因履行保险责任造成的利息损失，分别以52614.43元、52613.16元、52613.16元、52245.09元、52591.09元、52061.11元为基数，分别从2018年9月13日、2018年10月11日、2018年10月17日、2018年8月31日、2018年10月25日、2018年8月16日开始计算至2019年8月19日，期间利率按中国人民银行同期同类贷款基准利率予以计算，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际赔偿完毕之日止，符合双方合同约定且不违背法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十二条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条之规定，判决如下：一、被告刘大治偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿所付的保险金款314738.04元；二、被告刘大治赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司前项利息损失。具体分别以52614.43元、52613.16元、52613.16元、52245.09元、52591.09元、52061.11元为基数，分别从2018年9月13日、2018年10月11日、2018年10月17日、2018年8月31日、2018年10月25日、2018年8月16日开始计算至2019年8月19日，期间利率按中国人民银行同期同类贷款基准利率予以计算，自2019年8月20日起至实际清偿完毕之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率予以计算；三、上述一、二项判决之内容被告刘大治应在本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3224.50元（减半后），由被告刘大治负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  李卫勇二〇二〇年十一月三日书记员  张菲皓