福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初4473号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：李秀玲、沈宏杰，福建志昂律师事务所执业律师。 被告：王起祥，男，1982年8月27日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告王起祥信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人沈宏杰到庭参加诉讼，被告王起祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判决王起祥立即支付民生通宝分期白金信用卡（卡号6226××××6530）透支欠款464290.4元（其中本金355866.92元，交易手续费41019.47元，暂计至2020年3月16日止的违约金67404.01元，及自2020年3月17日起的违约金、手续费按《民生信用卡（个人卡）领用合约》约定收至全部款项还清之日止）；2.判决王起祥承担民生银行信用卡中心为实现本案债权支付的律师代理费4000元；3.请求判决王起祥承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。 事实与理由：2013年1月9日，王起祥向民生银行信用卡中心申请办理民生通宝分期白金信用卡，并填写了信用卡申请表，确认遵守民生信用卡章程、《民生信用卡（个人卡）领用合约》。领用合约中约定：若王起祥超过最后还款日未偿还最低还款额的，民生银行信用卡中心有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求王起祥提前全部偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费等）对于已出账单的分期手续费也应当履行还款责任，且民生银行信用卡中心有权就所有交易和应付费用按月计收违约金。其中，分期业务手续费因分期产品和分期期数的不同会产生收费标准的不同。具体以信用卡中心网站公布的资费标准为准。 王起祥辩称，一、本案《民生信用卡（个人卡）领用合约》未约定违约金，民生银行信用卡中心主张违约金无法律依据，不应予以支持。民生银行信用卡中心仅通过在中国民生银行官方网站上发布公告的形式告知王起祥信用卡领用合约中的“滞纳金”项目于2017年1月1日起更名为“违约金”，并没有就违约金是否收取以及收取的具体标准与答辩人协商，违反了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定；二、民生银行信用卡中心同时主张交易手续费、违约金、律师费，费用已超过一年期贷款市场报价利率四倍，其主张的超过部分，请求法院依法驳回；三、民生银行信用卡中心主张的4000元律师费，与本案没有关联，且其并未实际支付，请求法院不予支持。 本院经审理认定事实如下：2013年1月9日，王起祥向民生银行信用卡中心申请办理民生通宝分期白金信用卡，并填写了《民生通宝分期白金信用卡申请表》，同时确认遵守民生信用卡章程、《民生通宝分期信用卡领用合约》、《安全用卡指南》和信用卡收费标准等内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定。《民生通宝分期信用卡领用合约》约定，持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。持卡人超过最后还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用的顺序进行冲还。 2016年11月15日，民生银行信用卡中心在其网站上公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，自2017年1月1日起信用卡相关服务项目进行调整：1．收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。2．对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。 2013年1月31日，民生银行信用卡中心向王起祥核发了信用卡（卡号6226××××6530）。王起祥使用该卡透支本金后，未依约还款，截至2020年9月15日尚欠民生银行信用卡中心本金355866.92元及手续费、违约金，引起诉讼。民生银行信用卡中心为实现本案债权与福建志昂律师事务所签订委托代理协议。 本院认为，王起祥向民生银行信用卡中心申请信用卡，并在《民生通宝分期白金信用卡申请表》（信用卡领用合约、章程）上签字确认，均系其真实意思表示。《民生通宝分期白金信用卡申请表》（信用卡领用合约）内容不违反法律、行政法规的强制性规定，王起祥按约定享有相应权利，并应履行相应义务。王起祥使用诉争信用卡透支本金355866.92元后，未按约按账单还款，故民生银行信用卡中心主张王起祥偿还透支本金355866.92元及手续费、违约金，本院予以支持，但手续费、违约金合计不得超过起诉时同期一年期贷款市场报价利率LPR的4倍即年利率15.4%。民生银行信用卡中心主张为本案实现债权支出律师费4000元，但未举证证明已实际支出该项费用，故对该项主张本院不予支持。民生银行信用卡中心可待该项费用实际产生后另行主张权利。王起祥经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王起祥应于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金355866.92元及手续费、违约金［手续费、违约金按《民生通宝分期白金信用卡申请表》（信用卡领用合约）约定计付，但合计不得超过年利率15.4%的标准］； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8324元，减半收取计4162元，由王起祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 邱继莲 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 洪 烨 书 记 员 郑香鸿 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条王起祥经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。