安徽省怀宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0822民初2706号 原告：中国工商银行股份有限公司怀宁支行，住所地安徽省安庆市怀宁县高河镇振宁路294号，统一社会信用代码91340822853863844U。 负责人：陈琳，该支行行长。 委托诉讼代理人：叶沁，女,该支行副行长，住。 委托诉讼代理人：甘辛，女，该支行客户经理，住。 被告：程贽，男，1967年5月11日出生，汉族，住安徽省怀宁县，现居住地安徽省怀宁县黄龙镇黄龙街120号。 原告中国工商银行股份有限公司怀宁支行（以下简称怀宁工商银行）与被告程贽信用卡纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告怀宁工商银行的委托诉讼代理人叶沁、甘辛到庭参加诉讼，被告程贽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 怀宁工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿透支本金68117.06元以及截止2020年8月18日透支利息8574.23元和违约金2180.24元（2020年8月18日后的透支利息按日利率万分之五、违约金按月500元计算至还清日止）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用及律师代理费。事实和理由：2014年6月16日,被告程贽向原告中国工商银行股份有限公司怀宁支行申请请牡丹信用一张(卡号:62×××60)。《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定：若持卡人未在最后还款日前(含当日)偿还透支款项,中国工商银行股份有限公司怀宁支行有权收取罚息和违约金等，并在合约中约定了罚息和违约金的计算方式,合约第二条第三款第一项约定透支利息按日利率万分之五计收,合约第三条第三款第二项约定违约金按最低还款额未还部分的5%支付违约金,每期违约金最高500元人民币。程贽持卡消费,未能在到期还款日(含)前清偿欠款,截至到2020年8月18日,被告未偿还款项共计78871.53元。据此，为维护自身合法权益，特向法院提起起诉，请求依法判如所请。 怀宁工商银行为证明自己的主张，向本院提供如下证据： 一、原告营业执照副本、经营许可证复印件、法定代表人身份证明，证明原告主体身份适格。 二、被告身份证复印件、信用卡还款明细查询，信用卡申请表复印件，信用卡交易明细表，催收记录，证明被告申请信用卡的情况、银行卡消费明细以及原告多次通过电话、信息平台、人工催收，被告均未还款。 对原告提交的上列证据，因被告未到庭，视为其放弃答辩、质证和辩解的权利，原告提交的上列证据已形成完整的证据链，能够证明程贽尚欠原告信用卡透支本金及利息和违约金的事实，本院予以认定。 程贽未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年6月16日，程贽向怀宁工商银行申请办理《牡丹信用卡》，程贽本人填写了《牡丹信用卡申请表》，已朗读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。双方约定了信用卡的重要提示、牡丹信用卡章程、使用、还款、收费标准、领用合约、自动还款业务协议书、安全用卡须知等。程贽在申请人声明中确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，程贽签字确认。双方在合同中约定：1.发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各项欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款；对于逾期1-90天（含）的牡丹信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项，下同）；对于逾期90天（含）的牡丹信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。2.甲方（持卡人程贽）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。3.甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）钱偿还最低还款的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。每期最低还款额度为以下部分金额之和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转账以及相关利息、费用等）金额的10%所有已入账未偿还的分期付款交易金额的100%；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。4.乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。怀宁工商银行对程贽的申请予以核准并向其发放了卡号为62×××60的牡丹信用卡一张。嗣后，程贽激活信用卡后多次消费，截至2020年8月18日止，程贽尚欠原告信用卡透支款本金68117.06元，利息8574.23元及违约金2180.24元，对于下欠的透支款、利息及违约金，原告多次向被告催要，被告未予清偿。 本院认为，原、被告之间签订的牡丹信用卡领用合同，系双方当事人真实意思的表示，合法有效。原告已依约向被告发放了牡丹信用卡，被告持卡消费，未能在到期还款日前清偿欠款，被告所欠原告信用卡透支款本金68117.06元、利息及违约金，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因此，原告要求被告偿还信用卡透支款本金、利息及违约金的诉讼请求，符合法律规定和信用卡领用合同的约定，本院予以支持。原告要求按每月500元计算违约金，不符合合同的约定，应予调整。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中国人民银行银行卡业务管理办法》第六条、第十八条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告程贽于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司怀宁支行所欠信用卡透支款本金68117.06元及利息（截至2020年8月18日止透支款利息为8574.23元，自2020年8月19日起，按日利率万分之五计算至透支款68117.06元实际清偿之日止）； 二、被告程贽于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司怀宁支行2020年8月18日前的违约金2180.24元，2020年8月19日后的违约金按每月未还部分的5%计算至透支款68117.06元实际清偿之日止（每月最高不超过500元）； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司怀宁支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1772元，减半收取计886元，由程贽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  陈挺进 二〇二〇年十一月三日 书记员  黄 婷 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中国人民银行银行卡业务管理办法》 第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第十八条银行卡的计息包括计收利息和计付利息，均按照《金融保险企业财务制度》的规定进行核算。 第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。 第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。