福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初6045号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市柳城东区宏发花苑，统一社会信用代码：9135058367654004XY。 负责人：郑文英，该支行行长。 委托诉讼代理人：张伟雄、戴海莺，福建顺济律师事务所律师。 被告：黄宗汉，男，汉族，1975年8月9日出生，住南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行（简称：邮储银行南安支行）与被告黄宗汉信用卡纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张伟雄到庭参加诉讼，被告黄宗汉经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告偿还透支本金28650元，利息、复利4498.23元，费用18578.44元，合计51726.67元，并支付自2020年7月1日起至款项全部还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）的规定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2、请求判令被告支付原告支出的律师代理费1800元；3、请求判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。事实和理由：2012年3月31日，被告向原告申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）。被告在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定，被告当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告应按规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止，日息万分之五，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由被告承担。同时，《章程》约定，本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效，持卡人不接受修改，可在公告期内办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续费，视为同意章程的变更，修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。2016年9月30日邮储银行公告取消滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。原告向被告发放卡号为6228××××1754的信用卡。被告使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止至今，仍未偿清全部款项。 被告黄宗汉未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2012年3月31日，黄宗汉填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向邮储银行南安支行申领信用卡。邮储银行南安支行经审核，发放卡号为6228××××1754的信用卡给黄宗汉，黄宗汉即采取透支消费等方式进行借款。黄宗汉自2016年1月26日起未能依约还款。截至2020年11月5日，黄宗汉尚欠借款本金27450元及利息、复利4498.23元、滞纳金16848.13元、分期手续费1730.31元未还。领用合约中约定，邮储银行南安支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等均由持卡人承担。另查明，邮储银行南安支行为实现本案债权已支出律师费1800元。以上事实，有原告提供的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、信用卡历史交易明细、账户明细表、《委托代理合同》、律师费发票以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，黄宗汉以其向邮储银行南安支行申领的6228××××1754号邮储银行信用卡通过透支消费等方式进行借款，截至2020年11月5日，黄宗汉尚欠透支本金27450元，应当根据本案合同约定及中国人民银行相关规定支付相应的利息、复利、分期付款手续费、截至2016年12月31日的滞纳金。根据双方合同的约定，黄宗汉还应向邮储银行南安支行支付为实现债权支出的律师费1800元。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”的规定,邮储银行南安支行未举证其与黄宗汉重新就滞纳金调整为违约金及违约金的收取方式、标准达成协议,与前述中国人民银行通知规定的要求相悖,故邮储银行南安支行主张黄宗汉支付自2017年1月1日起至还清款项之日止违约金的诉求,本院不予支持。黄宗汉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条和《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条，判决如下： 一、被告黄宗汉应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行信用卡（卡号为6228××××1754）透支本金27450元及相应的利息、复利、分期付款手续费、截至2016年12月31日的滞纳金（利息、复利、分期付款手续费、滞纳金按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定及中国人民银行的相关规定计算，以年利率24%为限）； 二、被告黄宗汉应于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行为实现本案债权支出的律师代理费1800元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行要求被告黄宗汉支付违约金等其他诉讼请求。 本案受理费1139元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行负担50元，被告黄宗汉负担1089元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长 张朝新 审 判 员 尤江岚 审 判 员 王碧莲 二〇二〇年十一月十一日 法官助理 周雪芳 书 记 员 吴桂菊 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。