文书内容广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初16598号原告：中邮消费金融有限公司，住所地广东省广州市南沙区海滨路**南沙金融大厦**1101之一J30（仅限办公用途）（JM），统一社会信用代码91440115MA59ATXN6C。法定代表人：林茂新，职务董事长。委托诉讼代理人：陈晓容、李锐敏，均系广东合众拓展律师事务所律师。被告：许启夫，男，1992年8月7日出生，回族，住湖北省竹溪县，原告中邮消费金融有限公司与被告许启夫金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中邮消费金融有限公司的委托诉讼代理人陈晓容到庭参加诉讼。被告许启夫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告中邮消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2018年5月17日签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》；2.被告一次性偿还原告贷款本金67272.41元并支付利息、违约金（利息以未还贷款本金为基数，从被告逾期还款之日2020年1月18日起计至实际清偿之日止，按年利率23.97%标准计算；违约金以到期未还金额之和为基数，从被告逾期还款之日起计至合同解除之日止，每期分别计算；合同解除后，以贷款本金余额为基数，从合同解除之次日起计至实际清偿之日止；上述利息、违约金之和以不超过贷款本金余额按年利率24%计算的金额为限）；3.被告赔偿原告律师费损失500元；4.被告支付本案全部诉讼费用。上述数据均截止至2020年5月26日。被告许启夫书面答辩称：一、被告对借款本金及符合法律规定的利息愿承担还款责任。但逾期未还款金额部分的利息、违约金部分望给予减免。本案中，涉案借贷合同属格式化合同，原告利用自身优势地位，将大量不平等合同条款强加给被告，被告对合同条款只有签字的权利，没有任何商议的余地。被告之所以借款是为名下企业经营周转使用，原告中介业务人员一次性收取贷款总额5%作为中介费用合计6000元。被告在正常还款不到第三期时得知“邮你贷”曾被叫停。在银保监会整治银行业市场乱象及“扫黑除恶”等工作后，原告紧急叫停“邮你贷”业务。原告从2018年9月1日起至2019年1月1日，暂停全部线下渠道受理普通“邮你贷”业务。距离被告贷款不到三个月时间，被告曾要求提前还款，但被拒，又因提前还款需要支付违约金，被告不得已被迫放弃提前还款想法。到了2020年1月疫情来临，因疫情湖北省全线封城无法及时处理还款事宜，财务人员工作人员也无法处理还款导致拖延至回广州时间己经是5月份。被告用款企业属酒店业也因疫情原因而被迫停业，被告负债高达数百万元。请求法院考虑到中小企业受此次疫情影响严重，全民抗役，减免被告截至2020年5月26日利息及违约金共计5706.17元。被告愿偿还本金67272元。二、判令原告律师费由其自行支付，理由如下：被告在2020年4月2日被自动扣除500元用于还款，原告并计算利息及违约金。三、本案诉讼费由原告承担。四、判令解除原告与被告于2018年5月17日签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》，双方解约时间为2020年5月26日原告计息截至时间。本院查明的事实详见附表。本院认为：本案为金融借款合同纠纷，原告具有从事货币金融服务的合法资质。《“邮你贷”个人消费贷款协议》是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应恪守履行。原告放款后，被告应依约还本付息，逾期还本付息的，应承担相应的违约责任。现被告有多期未还本付息，已构成违约。原告有权依约解除合同并宣布贷款提前到期。因此原告请求解除《“邮你贷”个人消费贷款协议》，要求被告提前还清本金67272.41元并按合同约定支付利息、违约金，符合双方合同的约定；同时原告诉请中主张的自逾期还款之日起至实际清偿之日止的利息、违约金的计算方式，未违反法律规定，本院予以支持。原告向本院起诉要求解除合同，本院依法向被告送达了民事起诉状副本，可视为原告关于解除合同的通知已经到达被告，《“邮你贷”个人消费贷款协议》自通知到达被告之日即2020年9月27日解除。关于律师费损失，原告提供证据证明其确有因提起本案诉讼支付律师费500元，其主张该项损失有合同约定及事实依据，本院予以支持。至于被告提及的原告中介人员收取了6000元中介费，因无证据证实，故本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中邮消费金融有限公司与被告许启夫于2018年5月17日签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》于2020年9月27日解除；二、被告许启夫于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司偿还借款本金67272.41元并支付利息、违约金（其中利息以贷款本金余额为基数，从2020年1月18日起按月利率1.9975%的标准计至2020年9月27日止；违约金以当期逾期未还本金及利息之和为基数，按月利率5%的标准，分别从当期逾期之日计至2020年9月27日；上述结果需扣除被告许启夫在2020年1月18日后各期实际偿还的利息、违约金且每期的利息、违约金之和，不得超过以贷款本金余额为基数按月利率2%计算的结果；从2020年9月28日起的利息、违约金，合并以67272.41元为基数，按年利率24%的标准计至实际清偿本息之日止）；三、被告许启夫于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司支付律师费500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费818元，由被告许启夫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈国盛二〇二〇年十一月二十日法官助理陈家园书记员杜瑞婷附表：            《“邮你贷”个人消费贷款协议》基本信息              签订时间：              2018年5月17日                  贷款人：              许启夫                  贷款金额：              120000元                  计息天数：              30天                  还款方式：              分期还款                  分期期数:              36期                  计算标准              年化利率：              23.97%                  每期手续费                0元                  违约金：              欠付款项的5%且不少于人民币50元，按逾期期数收取。                  履行情况              贷款发放方式：              转账                  发放时间：              2018年5月18日                  逾期还款起始日：              2020年1月18日                  尚欠本金总额：              67272.41元                  民事起诉状副本及传票等应诉材料送达被告日期（即协议解除日期）：              2020年9月27日