湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0721民初1867号原告：刘凤，女，1972年8月12日出生，汉族，自由职业，住湖南省安乡县。委托诉讼代理人：周恭敬，湖南中思律师事务所律师。被告：肖坤，男，1979年9月17日出生，汉族，住湖南省安乡县。委托诉讼代理人：范虎，男，安乡县深柳镇西门口社区推荐。被告：中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司，住所地滨州市黄河五路**。负责人：刘艳玲，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈广礼，山东一衡律师事务所律师。原告刘凤与被告肖坤、中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘凤及其委托诉讼代理人周恭敬、被告肖坤及其委托诉讼代理人范虎、被告保险公司委托诉讼代理人陈广礼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘凤向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告支付医疗费、交通费、护理费、营养费、伙食补助费、伤残赔偿金、精神抚慰金、鉴定费等共计161997.75元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年4月6日9时许，肖坤驾驶一辆无号牌白色比德文四轮电动车从安乡县深柳镇正一酒店出发准备驶往安乡县深柳镇大道比德文电动车车行。9时33分，当车由南往北驶入安乡县深柳镇洞庭大道与安南路交叉路口，遇刘凤驾驶的无号牌二轮电动车由西往东横过道路，因肖坤驾车违反交通信号灯通行，致使两车发生碰撞，造成刘凤受伤，两车受损的道路交通事故。事故发生后，肖坤驾车逃离现场。经安乡县公安局交通警察大队认定，肖坤负事故的全部责任，刘凤无责任。事故发生之后，被告肖坤垫付原告刘凤医疗费11200元，对其余赔偿项目尚未达成一致赔偿意见，故酿成本诉。保险公司辩称，1、山东梅拉德能源动力科技有限公司作为投保人在我司为车架号MLD82B2A4JWA27488的雷丁电动车投保非机动车第三者责任保险，被保险人为肖坤，原告应当提交涉案车辆的车架号证实涉案车辆系我公司承保车辆；2、上述非机动车第三者责任保险在性质上属于商业险，具体保险限额和内容以提交法庭的投保单为准；3、本次交通事故发生在保险期间内；4、安乡县公安局交通警察大队出具的道路交通事故认定书认定肖坤在事故发生后驾车逃离现场，根据保险约定，其行为属于保险责任的责任免除情形，我司在本案中不承担保险责任；5、案件受理费、鉴定费等间接费用，我司不承担。综上，请求依法驳回原告对我司的诉讼请求。肖坤辩称，1、对肇事逃逸以及安乡县交通警察大队事故认定书无异议；2、对原告赔偿明细部分有异议。其中误工费和护理费过高；3、涉案车辆在保险公司投保了非机动车第三者责任险，事故发生在保险期间内。对部分免责条款有异议，在签订合同时保险公司未尽到提示和告知义务，保险公司应在责任限额内承担赔偿责任，不足的部分由被告肖坤承担。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、安乡县公安局交通警察大队《道路交通事故认定书》；2、非机动车第三者责任保险单（保险温馨提示卡）；3、安乡县人民医院住院病案、入院记录、出院记录报告单、安乡县人民医院住院医疗费发票和常德市第一人民医院治疗费发票；4、安乡县安丰乡礼阳垸村村民委员会证明及马菊兰、刘运武、刘凤、刘军身份资料。经被告质证，对证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证；对有异议的证据本院认定如下：1、《常德市广德司法鉴定中心鉴定意见书》，拟证明原告刘凤因本次交通事故受伤构成十级伤残、三期时间的事实。保险公司认为，该份鉴定报告系原告单方委托且未通知保险公司参与鉴定过程，其鉴定结论中误工、护理、营养期限不合理。本院认为，该鉴定意见是由安乡县公安局交警大队委托具有鉴定资质的专业机构作出，鉴定意见载明了病历摘要等相关内容及依据检验标准进行了分析说明，尾部鉴定人员手写签名并盖有鉴定机构印章，保险公司虽对鉴定意见有异议，但未申请重新鉴定，对该份鉴定意见本院予以采信。2、安乡县人民医院住院病案、入院记录、出院记录、报告单以及安乡县人民医院住院医疗费发票和常德市第一人民医院治疗费发票，拟证明刘凤受伤之后，在医院进行治疗花费医疗费26452.99元的事实。保险公司对该组证据的真实性无异议，但认为原告应提交完整的用药明细以便核实其用药的合理性。本院认为，安乡县人民医院、常德市第一人民医院住院门诊复查费用属合理费用，在2020年8月27日的伤残鉴定意见书上已有记载。2020年9月5日，原告在常德星源大药房连锁有限责任公司安乡店自行购买西药440元、9月9日在安乡县张华诊所购买中药饮片、西药620元是否属本次事故受伤后合理用药无证据证明，对两张自行购药发票不予采信。3、安乡县深柳镇人民政府及深柳镇潺陵社区出具的证明，拟证明原告刘凤从事居民服务行业。被告肖坤认为原告应提交相关证据佐证；被告保险公司认为，原告应提交其从事居民服务行业的劳动合同、银行流水、社保证明等证据予以证实。本院认为，潺陵社区作为基层群众性自治组织，对社区居民基本情况比较熟悉，该单位证明符合证据形式要件，经与社区核实，刘凤无正式职业，主要从事家政服务。对潺陵社区证明予以采信。4、雅迪电动车销售专用票据，拟证明刘凤驾驶的二轮摩托车因本次交通事故受损，已报废。保险公司认为，销售票据非正式发票，真实性无法核实，该票据无法证实电动车已达到报废标准。本院认为，刘凤因交通事故致车辆受损在事故责任认定书中已有记载，但受损价值无相关证据佐证，该份证据不予采信。5、非机动车第三者责任保险条款投保单，保险公司拟证明山东梅拉德能源动力科技有限公司作为投保人在保险公司投保了非机动车第三者责任保险，被保险人为肖坤。保险公司对保险合同条款和免责条款已对投保人进行了提示和说明。原告刘凤和被告肖坤均认为，肖坤未在投保单投保人声明处签字，保险公司对肖坤未尽到提示和告知义务，保险公司应承担保险责任。本院认为，保险公司提交的由投保人签章的投保单来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，予以采信。6、非机动车第三者责任保险条款，拟证明保险公司就相关免责条款进行了提示和告知，依据合同约定，肖坤在事故发生后逃逸，保险公司不应承担保险责任。原告刘凤和被告肖坤均认为，保险公司未提交任何证据证明对相关免责条款进行了提示和说明。本院认为，该保险条款属独立的打印件，无任何签名和印章，此保险条款是否向投保人送达，没有证据证明，对该证据的证明目的不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：本院查明的事实与原告陈述的事实基本一致。另查明：一、事故发生后，原告刘凤在安乡县人民医院住院治疗30天，花费医疗费24356.99元，安乡县人民医院及常德市第一人民医院门诊复查费1036元，医疗费合计25392.99元，其中，肖坤支付医药费11200元。刘凤的伤情，经常德市广德司法鉴定中心鉴定，评定为十级伤残；误工日5月、护理2月、营养3月。刘凤有母亲马菊兰（1950年11月15日出生）需其扶养，其母亲育有2子1女。二、车架号MLD82B2A4JWA27488的比德文电动车向保险公司投保了非机动车第三者责任保险，该保险合同约定：年累计责任限额250000元，每次事故责任限额150000元，每人财产损失责任限额3000元，每人人身伤亡责任限额130000元，每人医疗费用责任限额11000元，每次事故财产损失责任限额3000元。每次事故绝对免赔额300元。保险期限自2019年4月24日零时起至2020年4月23日二十四时止。投保人山东梅拉德能源动力科技有限公司，属比德文电动车制造商，被保险人为肖坤。投保单投保人声明尾部有投保人盖章，声明的主要内容为：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容等。该电动车属肖坤从经销商安乡县新日电动车车行购买的全新车辆。随车有非机动车第三者责任保险温馨提示卡，提示卡正面有被保险人、保险车辆基本信息及赔偿限额，反面印有保险合同条款。本院认为，本案争议的焦点为：一、刘凤因本次交通事故造成的经济损失如何确认；二、保险公司对保险免责条款是否尽到了提示和明确说明义务。关于焦点一：刘凤因本次交通事故造成的经济损失如何确认？因本次交通事故给刘凤造成的经济损失，本院经审核确定如下：（一）医疗费用赔偿项目：1、医疗费：25392.99元（住院费24356.99元、门诊复查费1036元）；2、住院伙食补助费：3000元（100元／天×住院30天）；3、营养费：4500元（50元／天×90天）。医疗费项目合计32892.99元。（二）伤残赔偿项目：1、残疾赔偿金：79684元【39842元（上一年度城镇居民人均可支配收入）×20年（应按照二十年计算）×10%（构成十级伤残）】；2、误工费：16254.25元【39552元（居民服务业2019年城镇私营单位从业人员年平均工资）÷365天×150天】；3、护理费：刘凤陈述其受伤主要由其弟弟和母亲照料，对护理人员误工未提交证据，故参照居民服务业2019年城镇私营单位从业人员年平均工资计算：6501.6元【39552元÷365天×60天】；4、精神损害抚慰金：5000元（根据伤残等级酌定）；5、交通费：500元（未提交票据，根据交通需要酌定）；6、被扶养人刘凤母亲（69.5岁）生活费：9423.4元【26924元（城镇居民人均消费性支出）×10.5年×10%÷3】。伤残赔偿项目合计117363.25元。（三）鉴定费：1500元。以上三项合计：151756.24元。因肖坤负事故全部责任，故刘凤因本次交通事故受伤造成的经济损失应由肖坤全部承担。关于焦点二：保险公司对保险合同中的免责条款是否尽到了提示和明确说明义务？《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。从该规定可以看出，保险人的提示和明确说明是双重义务，且提示和明确说明的对象是投保人。纵观本案，保险人是否履行上述义务的证据仅有投保单，该投保单上虽印有：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款内容及其法律后果向本人作了明确说明等字样，且投保人在保险人声明一栏盖章确认，但投保单并没有附投保人签名的免责条款说明书和合同条款，更没有对保险合同中免除保险人责任的条款，如：绝对免赔额、无证驾驶、事故后逃逸等免赔条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志做出提示，故该免责条款不产生效力。本案的投保人为电动车制造商，被保险人是不特定消费者，保险合同是在消费者订立买卖合同后成立，可以推断出其实际隐名投保人为消费者，肖坤作为被保险人，确实收到了经制造商转经销商随车而来的温馨提示卡，该卡虽有提示二字，但保险合同条款字迹细小，排版密麻，免责条款隐藏其中，根本无法引人注意，可见，保险人对免责条款并没有尽到法律规定的提示义务，因此，保险公司应当承担合同责任。综上，保险公司应在第三者责任保险限额范围内赔偿原告：医疗费用责任限额项下11000元，伤残责任限额项下117363.25元，合计128363.25元；余款23392.99元【151756.24元（损失总额）－128363.25元（保险公司应赔偿额）】应当由侵权人肖坤承担，肖坤已支付医疗费11200元应予以扣减，肖坤最终应向刘凤赔偿12192.99元。因保险责任限额不足以支付刘凤损失，故肖坤垫付的医药费11200元保险公司无法返还。对保险公司辩称应当扣除25%非医保用药无事实依据，对其意见不予采纳。鉴定费应当由实际侵权人肖坤承担。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉司法解释（二）》第九条、第十一条、第十三条第一款及《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司在第三者责任保险限额内赔偿原告刘凤各项损失共计128363.25元；二、被告肖坤赔偿原告刘凤各项损失共计12192.99元；三、驳回原告刘凤的其他诉讼请求。上述赔偿款于本判决生效后十日内给付。执行款项汇入：安乡县人民法院开户行：中国工商银行安乡支行账号：1908********如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3540元，减半收取1770元，由原告刘凤负担221.34元，被告肖坤负担1548.66元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  胡贵年二〇二〇年十一月十日代理书记员  杨 柳附：本案适用法律条文及司法解释《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。……第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉司法解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。……《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：（一）侵权人的过错程度，法律另有规定的除外；（二）侵害的手段、场合、行为方式等具体情节；（三）侵权行为所造成的后果；（四）侵权人的获利情况；（五）侵权人承担责任的经济能力；（六）受诉法院所在地平均生活水平。法律、行政法规对残疾赔偿金、死亡赔偿金等有明确规定的，适用法律、行政法规的规定。