山西省新绛县人民法院   民事判决书   （2020）晋0825民初1473号   原告：山西新绛农村商业银行股份有限公司，住所地：新绛县汾河湾。统一社会信用代码：911408257159183925   法定代表人：张波，董事长。   委托诉讼代理人：许晓红，山西恒胜律师事务所律师。   被告：张伟祥，男，1988年1月3日出生，汉族，新绛县村民。   被告：高雪琴（系张伟祥妻子），1991年4月28日出生，汉族绛县村民，住本村。   被告：刘建刚，男，1987年9月6日出生，汉族，新绛县村民。   被告：韩利娜（系刘建刚妻子），1988年8月6日出生，汉族，新绛县村民。   原告山西新绛农村商业银行股份有限公司与被告张伟祥、高雪琴、刘建刚、韩利娜借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山西新绛农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人许晓红、被告高雪琴、刘建刚到庭参加了诉讼，被告张伟祥、韩利娜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   山西新绛农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张伟祥、高雪琴共同偿还原告贷款本金299237.47元及至还清之日的利息、罚息（截止2020年8月31日已欠利息444.39元，2020年9月1日起利息按照月利率为9.9‰计算，并加收50％罚息）；2、判令被告刘建刚、韩利娜对被告张伟祥的贷款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年8月29日被告张伟祥与原告签订了《最高额贷款合同》，合同约定：原告同意向张伟祥提供贷款的最高额度为30万元，贷款额度使用期限自2019年8月29日至2020年8月28日止，张伟祥在额度使用期间内的任一时间点内随用随借，在最高额度内额度使用期终止时，未使用的额度自动失效，约定月利率为9.9%，按月结息，用途为流动资金。2019年8月29日被告刘建刚与原告签订了《最高额保证合同》，合同约定，刘建刚对借款人张伟祥的贷款本息承担连带保证责任，保证期为两年。被告高雪琴、韩利娜分别向原告出具了共有人承诺书，承诺承担连带还款责任。2019年8月29日原告依约向借款人张伟祥授信了贷款30万元的额度。授信期满后，被告未能按照约定还款利息，截止2020年8月31日还欠贷款本金299237.47元及利息444.39元未偿还。原告派工作人员催收时，发现借款人张伟祥使用授信的额度后，出现拖欠多笔债务，电话联系不上，作为担保人的被告也无法联系上借款人，借款人财务状况出现恶化，无法清偿到期债务，即将卷入重大的诉讼及其他法律纠纷。依据《合同法》、《婚姻法》之规定，各被告应当承担还款责任。为此特诉至法院，望法院依法判决。   张伟祥未作答辩。   高雪琴辩称，当时贷这笔钱时，张伟祥签这笔钱时，他说和中国人民解放军94032部队签署了《供应大米合同》，所以我才签字贷了这笔钱，公安局现在立案，张伟祥未和部队签合同，属于欺骗，2019年经过双方父母审问，张伟祥经战友介绍投资网络赌博平台，给其分红，这是张伟祥交代钱的去向，除了这笔钱，他还欠别人的钱，因公安已经立案属于诈骗。公安和部队确认过没有这笔生意。现在的这笔借款和所有用来做生意的钱都涉嫌违法。今年我起诉和他离婚，我本人没有能力偿还，现身边有个四岁的孩子，张伟祥今年未管过孩子，本人无房无车欠90万元债务，申请这笔贷款由张伟祥偿还。   刘建刚辩称，张伟祥当时贷钱时，他告诉我说已和信用的人说好了贷款30万元的事，让我担保，在担保合同上签字，只让我签字就行。张伟祥用其父亲的购房合同把钱贷出来的，让我看了合同后，我才签的字。   韩利娜未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2019年8月29日，原告与被告张伟祥签订了《最高额贷款合同》，合同约定：原告同意向被告张伟祥提供人民币贷款的最高额度为叁拾万元整，贷款额度使用期限：从2019年8月29日开始，至2020年8月28日止；在额度使用期终止时，未使用的额度自动消失。贷款额度的使用：在贷款额度使用期限内的任一时点，借款人可以在贷款余额未超过最高贷款额度的范围内向房贷款人申请贷款，随用随借。贷款用途为流动资金,贷款月利率为9.9‰,贷款按月结息,逾期加收50%罚息。2019年8月28日，被告高雪琴作为被告张伟祥的配偶向原告出具了《共有人担保承诺书》，承诺：“本人于借款人系夫妻关系，已经清楚上述贷款的详细情况，本人作为财产共有人，愿意承担连带责任，同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定，与借款人共同对债务承担连带清偿责任。”2019年8月29日，被告刘建刚与原告签订了《最高额保证合同》，合同约定：被告刘建刚对张伟祥的上述贷款本金、利息、罚息等均承担连带责任保证方式。保证期间为贷款合同项下最后一笔未清偿债务的履行期满之日起二年。被告韩利娜作为被告刘建刚的妻子向原告出具了《共有人担保承诺函》，承诺：“上述贷款由刘建刚提供担保。本人与担保人刘建刚系夫妻关系。本人已经清楚知悉上述贷款及担保人担保的详细情况以及所产生或将产生的法律后果，本人同意为上述贷款提供担保，并承诺愿意按照担保人与贵社签订的担保合同履行，共同与担保人对借款人的贷款承担连带保证责任”。合同签订当日，原告依约向被告张伟祥授信贷款30万元的额度，但授信期满后，被告未按照约定还本付息，截止2020年8月31日被告张伟祥尚欠原告贷款本金299237.47元及利息444.39元未偿还。为此，原告诉至本院。   本院于2020年9月1日作出（2020）晋0825财保38号民事裁定书，裁定：“对被申请人刘建刚所有的×××号“长安牌”小型轿车予以查封，期限为二年。”   同时查明，2019年12月，新绛县农村信用合作联社改制为山西新绛农村商业银行股份有限公司。   本院认为，原告与被告张伟祥签订的《最高额贷款合同》、与被告刘建刚签订的《最高额保证合同》、被告高雪琴、韩利娜向原告出具的《共有人担保承诺函》，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应予认定。原告依约履行了发放贷款义务，被告张伟祥应当按照合同约定期限还本付息。贷款期限届满后，被告张伟祥未按照合同约定期限还清贷款本息，已构成违约，应当按照合同约定承担罚息。被告高雪琴作为张伟祥的配偶在《共有人担保承诺书》中，同意被告张伟祥贷款，并承诺愿对被告张伟祥的该笔贷款承担连带清偿责任，且该笔贷款系二被告婚姻存续期间所借债务，故上述贷款应属夫妻共同债务，被告高雪琴应当承担还款责任；被告刘建刚、韩利娜作为保证人应当按照保证合同约定对上述贷款承担连带责任保证。现原告要求被告张伟祥、高雪琴归还贷款本金299237.47元及利息、罚息，被告刘建刚、韩利娜承担连带清偿责任，于法有据、应予支持。被告张伟祥、韩利娜经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担对其不利的法律后果。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告张伟祥、高雪琴偿还原告山西新绛农村商业银行股份有限公司贷款本金299237.47元及利息、罚息（2020年8月31日已欠利息444.39元，2020年9月1日之后按约定的月利率9.9‰计算，并加收50%罚息），限自本判决生效之日起三十日内履行完毕；   二、被告刘建刚、韩利娜对被告张伟祥、高雪琴偿还原告山西新绛农村商业银行股份有限公司的贷款299237.47元及利息、罚息承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5796元，减半收取2898元，由四被告负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于运城市中级人民法院。   审判员 张天旭     二〇二〇年十一月十九日   书记员 耿春燕