河南省内黄县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0527民初4141号原告：内黄县农村信用合作联社。住所地，内黄县振兴路东段。法定代表人：李广良，职务：理事长。委托诉讼代理人：杨红彬，男，该单位职工。委托诉讼代理人：王现军，男，该单位职工。被告：孙卫忠，男，1966年12月8日生，汉族，住内黄县。委托诉讼代理人：司守智，安阳市内黄县正弘法律服务所法律工作者。被告：陈书环，女，1965年7月7日生，汉族，住内黄县。委托诉讼代理人：司守智，安阳市内黄县正弘法律服务所法律工作者。被告：张尚纲，男，1966年6月27日生，汉族，住内黄县。委托诉讼代理人：张明恩，河南豫红律师事务所律师。被告：孙国新，男，1971年9月17日生，汉族，住内黄县。被告：王改连，女，1963年9月8日生，汉族，住内黄县。原告内黄县农村信用合作联社与被告孙卫忠、陈书环、张尚纲、孙国新、王改连借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月5日公开开庭进行了审理。原告内黄县农村信用合作联社的委托诉讼代理人杨红彬，被告孙卫忠及其与陈书环的共同委托诉讼代理人司守智、被告张尚纲及其委托诉讼代理人张明恩、被告孙国新、被告王改连到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告内黄县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告孙卫忠、陈书环偿还原告借款本金金额270000元及利息、罚息。利息及罚息的计算方法：从2017年10月19日起至2018年10月19日止按月利率10.44‰计算；从2018年10月19日起至还清款之日止按月利率15.66‰计算，本金均按还款实际情况分段计算；2、依法判令被告张尚纲、孙国新、王改连对本借款本金、利息、罚息负连带清偿责任；3、诉讼费、保全费及一切费用由被告承担。被告孙卫忠、陈书环共同辩称，孙卫忠在本案中并非实际借款人，该笔借款在法律上应认定为假名借款，是信用社工作人员孙淑英利用职务之便在借款过程中进行暗箱操作，所借出的款项全部转给了纪爱军，因此孙卫忠不应承担还款责任；孙卫忠配偶陈书环对该笔借款也没有实际用于夫妻的共同生活，对借款的真实意图及去向也不明确、不知情，陈书环也不应当承担本案的还款责任。被告张尚纲辩称，本案系虚构借款主体，借贷双方虚构借款用途，欺骗担保人张尚纲提供保证，依法应当免除担保人张尚纲的责任。被告孙国新辩称，当时借款时纪爱军只是说让我去签字按个手印，并不知道签字捺印的时一份担保合同，也并不知情该笔借款的用途及去向，我不承担连带责任。被告王改连辩称，纪爱军让我去签字按手印时，我并不知道是干什么，直到收到了法院的传票才知道当时签字的时借款担保合同，我不承担连带责任。经审理查明：2015年10月23日，内黄县农村信用合作联社与被告孙卫忠签订最高额个人借款合同，约定借款人向贷款人申请借款300000元，借款期限为36个月，期限自2016年12月30日至2019年12月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，贷款利率为固定利率，未约定具体利率，并约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加50%。根据合同约定，被告自2017年10月19日在原告处借款300000元，借款期限到期日为2018年10月19日，贷款利率为月利率10.44‰。被告陈书环向原告出具了借款人家庭成员承诺书，承诺同意孙卫忠与原告签署的合同或文件全部条款并承诺受条款的约束，同时承诺将家庭全部财产作担保与其共同承担该笔借款的偿还义务。被告张尚纲、孙国新、王改连系上述借款的连带责任保证人，并于2015年10月23日与内黄县农村信用合作联社签订了最高额保证合同，约定保证人担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。同时约定保证期间为安债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年内。借款到期后，被告孙卫忠于2020年6月30日偿还了借款本金30000元，其与本金、利息及罚息，孙卫忠及陈书环均未偿还。被告张尚纲、孙国新、王改连亦均未履行保证义务。对上述事实，被告孙卫忠、陈书环、张尚纲、孙国新、王改连均不予认可，但认可原告所有证据中各人的签字均系本人所写。庭审中，各被告主张上述借款系虚构借款且其不知情，未提供反证；被告孙卫忠主张该笔借款实际由原告工作人员孙淑英使用，其提供的河南省农村信用社账户历史交易明细清单显示被告孙卫忠用于本案借款的银行卡与张淑英账户之间存在交易关系，但上述法律关系与本案无关，其可另行解决；庭审中，被告孙卫忠提供纪爱军证明，纪爱军及王永刚证明、贷款询证函主张借款虚构、违法，对此，原告不予认可。上述事实，有最高额个人借款合同、最高额保证合同、贷款发放通知单、借款借据及复核信息单、贷款发放通知单、承诺书、个人信贷业务申请书、户口页、结婚证复印件、被告身份证复印件及照片、交易明细清单、证明证实。所有证据经质证、认证结合当事人当庭陈述，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原、被告之间签订的最高额个人借款合同、最高额保证合同均系双方当事人真实意思表示，内容合法，为有效合同，本院依法予以确认。各被告虽有异议并提交了反证，但其异议及反证均不能推翻借款合同及保证合同系其本人真实意思表示的事实，且未提供证据证明本案存在重大误解、显示公平等依法认定合同无效的相关证据，原告已依照合同约定向被告孙卫忠发放了贷款，被告亦未提供证据证明借款用于非法用途，故本院对借款及担保的事实予以确认。被告孙卫忠应依照合同约定偿还借款本金及利息，其未在合同约定的还款日偿还，应依照合同约定承担罚息。被告陈书环签订了借款人家庭成员承诺书，应与被告孙卫忠共同承担还款责任。被告张尚纲、孙国新、王改连作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿义务。被告张尚纲、孙国新、王改连作为连带责任保证人，在承担连带清偿的保证责任后，有权向被告孙卫忠、陈书环追偿。原告诉请各被告偿还本金270000元及利息、罚息应予支持，但其利息、罚息计算方式有误，应为：从2017年10月19日至2018年10月19日按10.44‰及本金300000元计算，从2018年10月20日至2020年6月30日按15.66‰及本金300000元计算，从2020年7月1日至还清款之日止按照15.66‰及本金270000元计算。原告诉请中计算不当及缺乏依据的部分不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告孙卫忠、陈书环共同于本判决生效后十日内偿还原告内黄县农村信用合作联社借款本金270000元及利息、罚息（计算方法为：从2017年10月19日至2018年10月19日按10.44‰及本金300000元计算；从2018年10月20日至2020年6月30日按15.66‰及本金300000元计算；从2020年7月1日至还清款之日止按照15.66‰及本金270000元计算）；二、被告张尚纲、孙国新、王改连对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；被告张尚纲、孙国新、王改连履行上述清偿责任后，有权向被告孙卫忠、陈书环追偿；三、驳回原告内黄县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2675元，由被告孙卫忠、陈书环共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  张瑞敏二〇二〇年十一月三十日书记员  王玮康