福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初4305号 原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市东山路2号。 主要负责人：陈曦，行长。 委托诉讼代理人：游志平，福建武夷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何川，福建武夷律师事务所实习律师。 被告：林琼，女，1984年1月16日出生，汉族，住福建省南平市。 原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告林琼信用卡纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人游志平，被告林琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令林琼立即向建行南平分行偿还卡号为4895××××8681信用卡透支消费款本金143757.77元及暂计至2020年5月22日的利息为1431.80元、消费费用42623.79元（其中违约金5792.25元、手续费36831.54元），合计金额187813.36元，之后的利息按照合同约定的利率标准计算至清偿欠款之日止；2.本案诉讼费、保全申请费由林琼承担。本案审理过程中，建行南平分行明确诉讼请求第2项为本案诉讼费由林琼承担。事实和理由：2014年8月26日，林琼向建行南平分行申请信用卡，提交一份《中国建设银行龙卡信用卡申请表》附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，经建行南平分行核准，向林琼发放信用卡一张，卡号为4895××××8681，授信额度20万元，开卡日期为2014年9月1日，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金，滞纳金按照未还部分的5%，最低5元。双方在履行协议时发生的争议，由双方协商，协商不成，由建行南平分行所在地人民法院管辖。另前述领用协议第七条第6款约定：“甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。甲方如发生工作变动、通讯方式（地址或电话）变更、身份证号码变更等，应于10内通知乙方更改，否则由此产生的风险损失和法律责任由甲方承担。”2014年9月4日，林琼使用前述信用卡于不同商户透支消费不等金额消费，并办理账单分期业务，但未依约还款。2020年5月22日，建行南平分行对林琼持有的信用卡采取停卡措施。暂计至2020年5月31日，林琼信用卡累计拖欠消费款本金143757.77元及暂计至2020年5月31日止的利息1431.80元、消费费用42623.79元（其中违约金5792.25元、手续费36831.54元），合计金额187813.36元。经建行南平分行多次催收，林琼始终未归还。为此，特向贵院提起诉讼，望贵院支持建行南平分行诉请为盼。 林琼辩称，违约金、手续费太高，希望可以协商减免，希望能协商分期还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。建行南平分行主张的事实有建行南平分行提交的《身份证》复印件、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《欠款基本信息》、《信用卡交易明细表》、《催收记录》等证据在案，可以证实，且林琼未持异议，本院对建行南平分行主张的事实予以确认。 本院认为，林琼自愿申请办理建行信用卡，声明知悉并保证遵守《信用卡章程》，履行《信用卡领用协议》，故在使用该信用卡过程中，双方均需依照章程及协议的规定，全面履行合同义务。但林琼持卡号为4895××××8681的信用卡透支消费后，未遵守章程及协议中关于最长透支期限及分期付款期限的规定还款付息并支付违约金，其行为已构成违约，建行南平分行有权要求林琼按合同约定清偿透支本息、违约金、分期手续费。但双方约定的利息、违约金及分期手续费用总计过高，应予以调整，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，确定利息、违约金、分期手续费总和应以未还本金为基数以不超过年利率24%为限。从交易记录显示，截至2020年2月24日，建行南平分行系统生成的账单中的利息、违约金及分期付款手续费的总和未超过前述上限，可予以确认，2020年2月25日至2020年5月22日期间系统生成的利息、违约金、分期手续费总和计38337.03元，超过前述上限（按年利率24%计算为8242.11元），应为8242.11元，故截至2020年5月22日，利息、违约金、分期手续费总和应计为13960.67元＝〔诉请的利息、违约金、分期手续费总和44055.59元-（2020年2月25日至2020年5月22日系统生成的利息、违约金、分期手续费总和38337.03元＋8242.11元）〕，故建行南平分行的主张，属上述确认部分，予以支持，超出部分，不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、林琼本判决生效之日起十日内一次性偿还中国建设银行股份有限公司南平分行信用卡透支消费款本金143757.77元及利息、消费费用13960.67元（含违约金及分期手续费），合计157718.44元（截至2020年5月22日，之后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止，以不超过年利率24%为限）； 二、驳回中国建设银行股份有限公司南平分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4056.20元，减半收取计2028.1元，由林琼负担1727.18元，由中国建设银行股份有限公司南平分行负担300.92元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 王 茜 二〇二〇年十一月九日 书记员 杨秀芳 一、本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具（福建省政府非税收入缴款通知书）到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。