贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔01民终7572号上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行，住所地贵州省贵阳市云岩区外环东路148号。负责人：蒲海洁，该支行行长。委托诉讼代理人：韩笑，贵州胜腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱江，贵州胜腾律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：施力游，男，1987年7月29日出生，汉族，住贵州省德江县。被上诉人（原审被告）：贵州众福房地产开发有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区新华路126号（富中国际广场）25层1号。法定代表人：任建渠。上诉人中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行（以下简称工行东山支行）因与被上诉人施力游、贵州众福房地产开发有限公司（以下简称众福公司）金融借款合同纠纷一案，不服贵州省贵阳市云岩区人民法院（2019）黔0103民初6540号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。工行东山支行上诉请求：1、撤销原判或改判支持工行东山支行的一审全部诉讼请求；2、本案一审、二审诉讼费用由施力游、众福公司承担。事实及理由：施力游、众福公司未按照借款合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成根本性违约，应一次性清偿全部费用，合同履行过程中，施力游未按照合同约定履行还款义务，从2013年12月9日开始出现逾期并陆续还款，之后连续3个月，累计44次未按时足额偿还每期月供本息，施力游、众福公司在明确知道还款日的情况下，仍然不按照合同约定的还款日偿还贷款本息，已经构成违约，根据合同中违约责任的约定，应一次性清偿相关费用。违约后，工行东山支行扣划施力游账户已有资金款项，是为了降低贷款不能收回之风险，减少贷款损失，绝非同意施力游继续履行合同，诉讼是为了一次性解决诉争，不能因为划拨施力游款项而驳回工行东山支行的诉讼请求，这样会导致工行东山支行款项收不回的风险提高。施力游、众福公司未到庭答辩。工行东山支行向一审法院起诉请求：1、施力游归还工行东山支行贷款本金287955.8元，利息717.9元，罚息3.63元，复利0元，共计288677.33元（本金、利息、罚息和复利暂计算至2018年6月27日，之后的利息以合同约定的按月等额本息还款法确定，罚息以已入账未还本金为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮30%后上浮30%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，复利以未还利息为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮30%后上浮30%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年的1月1日重新确定罚息利率）；2、施力游支付律师费14047元；3、贵州众福房地产开发有限公司对前述第一、二项债务承担连带清偿责任；4、工行东山支行对施力游提供的贵阳市南明区房屋享有抵押权，工行东山支行对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在第一、二项债权范围内优先受偿；5、本案诉讼费用、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由施力游、众福公司承担。一审法院认定事实：2009年9月2日，施力游作为借款人和抵押人，中国工商银行股份有限公司贵阳富水支行（以下简称工行富水支行）作为贷款人，众福公司作为保证人，各方共同签订编号为Ａ［借］字［工］行［富水］支行［2009］年［个贷600］号《个人购房借款合同／抵押／担保合同》约定，1、贷款人向借款人发放贷款43万元用于购买坐落于贵阳市南明区房屋，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率下浮30%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日重新确定；3、借款人授权贷款人将贷款划入众福公司名下账户，贷款利息自实际放款日起计算，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，行使担保权利；6、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等费用由借款人承担；7、抵押人以其合同项下所购房屋提供抵押担保；8、保证人提供阶段性连带责任保证，当满足涉案房屋的正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书，保证人在该项条件满足之日后到期的债务人的债务免除保证责任，保证期间为贷款到期之日（贷款被宣布提前到期的，为提前到期之日）起两年；9、主债权同时存在借款人提供物的担保的，贷款人有权选择要求借款人与保证人同时履行担保责任。上述合同签订之后，工行富水支行于2009年10月9日向施力游发放贷款43万元，施力游出具的借款凭证约定到期日为2029年10月9日，当期执行利率为年利率4.158%，并委托工行富水支行将该笔借款转入众福公司名下账户。2009年10月22日，工行富水支行与施力游在贵阳市房屋产权监理处对上述房屋办理了预告抵押登记。在合同的履行过程中，施力游未按合同约定按时足额履行还款义务，从2013年12月9日开始出现逾期并陆续还款，之后有连续3个月、累计44次未按时足额偿还每期月供本息。截止2019年11月9日，工行东山支行主张施力游尚欠贷款本金余额256230.42元，利息、罚息和复利均为0元。该笔贷款还款日为每月9日，每月21日批量计息。逾期的月供本息大都在约定还款日期（即每月9日）之后几日便清偿，施力游在2019年1月份清偿之前的逾期本息后，之后均正常还款。工行东山支行未能提交银行支付凭证及律师费发票等证据对律师费的实际发生并支付进行证实。另查明，2011年2月22日，经内部机构调整，工行富水支行划归工行东山支行管辖，相关贷款债权及贷后管理事宜均转让给了工行东山支行。施力游在此之后直接向工行东山支行偿还贷款月供款项。一审法院，工行东山支行作为工行富水支行上级支行且受让涉案债权，有权依据涉案合同向施力游主张相应权利。本案中施力游虽有逾期还款之行为，但逾期的月供本息大都在约定还款日期（即每月9日）之后几日便清偿，并非严重违约。工行东山支行起诉时，施力游亦已清偿产生月供本息及逾期费用并按合同约定正常还款，未再出现逾期情形。且施力游亦已按照合同约定向工行东山支行支付了逾期还款产生的罚息及复利等逾期费用，履行了还款义务，工行东山支行与施力游之间是可以继续按照每月的还款方式履行之前双方签订的金融借款合同。工行东山支行与施力游之间继续履行合同，施力游继续按月还款，工行东山支行能够收回贷款并获得利息，既能实现双方初始合同目的，也不会对工行东山支行造成损失。因此，根据公平原则，对工行东山支行要求施力游提前归还工行东山支行剩余贷款本金256230.42元的诉请，法院不予支持，施力游仍应继续按借款合同约定按月偿还剩余贷款本息。工行东山支行未能提交证据对律师费的实际发生并支付进行证实，应承担举证不能的不利后果。故对工行东山支行主张律师费的诉请，法院不予支持。因涉案房屋仅办理了抵押权预告登记，而抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，但并非对系争房屋享有现实抵押权。故对工行东山支行依据预抵押登记而要求对涉案房屋享有优先受偿权的诉请，法院不予支持。因本案系因施力游逾期还款而产生，工行东山支行提起本案诉讼已实际产生案件受理费用，该费用应由施力游负担。众福公司自愿为借款人施力游的涉案债务提供连带保证担保，众福公司未能提交证据证实现涉案房屋已办理正式抵押登记，应承诺举证不能的不利后果。故众福公司的保证责任并未解除，仍应对施力游的涉案债务承担保证责任。因此，众福公司应与施力游共同负担本案诉讼案件受理费用。据此，依照《中华人民共和国商业银行法》第二十二条、《中华人民共和国公司法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第五条、第七条、第八条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零八条、第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：驳回中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行其余诉讼请求。案件受理费5840元，由施力游、贵州众福房地产开发有限公司共同负担。二审中，当事人未提交新证据。本院查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，人民法院在审理合同纠纷案件时,要根据案件实际情况,从维护社会经济秩序的角度,尽可能保护合同的稳定性。本案中,虽然工行富水支行与施力游、众福公司在《个人购房借款合同/抵押/担保合同》约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，行使担保权利”，施力游也确有逾期还款之行为，但逾期的月供本息大都在约定还款日期之后几日便清偿，并非严重违约，施力游至今亦已按合同约定正常还款，未再有逾期还款的行为,并未出现重大影响工行东山支行利益的情形,亦未出现导致双方合同目的不能实现的情形,工行东山支行与施力游继续履行双方签订的借款合同有利于社会经济秩序的稳定,亦有利于实现各方当事人签订合同的初始目的,创造最大化的社会价值。又工行东山支行未能提交银行支付凭证及律师费发票等证据对律师费的实际发生并支付进行证实。故工行东山支行的上诉认为应支持其一审诉讼请求的理由不能成立,本院不予支持。因施力游违约而引发本案纠纷，故相应诉讼费应由其负担。综上所述，上诉人工行东山支行的上诉请求不能成立，本院不予支持，但原判判决“驳回中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行其余诉讼请求”的表述有误，本院予以纠正。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、撤销贵州省贵阳市云岩区人民法院（2019）黔0103民初6540号民事判决；二、驳回中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行的诉讼请求。一案案件受理费5840元，二审案件受理费50元，均由被上诉人施力游负担。本判决为终审判决。审判长  唐有临审判员  李婷婷审判员  李 蓉二〇二〇年十一月二日书记员  王正美