湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初6105号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省宁乡市玉潭街道一环北路578号。法定代表人：王进，系公司董事长。委托诉讼代理人：陈辉明，男，1963年3月25日出生，汉族，住湖南省。被告：喻立新，男，1968年4月27日出生，汉族，住湖南省。被告：王韶华，女，1967年5月23日出生，汉族，住湖南省。委托诉讼代理人：何叶娟，宁乡市玉潭法律服务所法律工作者。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告喻立新、王韶华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案诉讼过程中，本院根据原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的申请，依法查封被告王韶华名下位于××乡××路××市场××号房产，期限为二年；冻结被告王韶华名下在宁乡市征地拆迁管理所的拆迁补偿款2300000元，期限为二年。原告委托诉讼代理人陈辉明、被告王韶华的委托诉讼代理人何叶娟到庭参加了诉讼，被告喻立新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的诉讼请求：1、请求判令被告喻立新、王韶华共同偿还所欠我单位贷款本金700000元，利息1600379.22元（利息计算至2020年7月15日止，后段利息按合同约定另行计算，直至计算到本息还清之日止），本息合计2300379.22元；2、请求判令原告对被告王韶华名下的抵押房产有优先受偿权，以其抵押房产拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内有限偿还相应的借款本息和实现债权的费用；3、请求判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。事实和理由：被告喻立新与王韶华因原借款到期不能按期归还，于2005年11月16日共同向宁乡县玉潭信用社申请续借贷款860000元。当日两被告与宁乡县玉潭信用社签订长农信借字（2005）第962号《借款合同》。该合同约定：两被告合同项下借款860000元用于续贷，借款期限12个月，自2005年11月16日至2006年11月16日到期。同日，被告王韶华与宁乡县玉潭信用社签订长农信最抵字（2005）第（300）号《最高额抵押合同》。该合同约定：被告王韶华以其名下位于宁乡县××路××市场××号（宁房权证玉潭字第0××0号、宁2国用2001字第1296号）房产为立据借款人喻立新自2005年11月7日至2008年11月3日期间，提供最高额不超过人民币860000元以内的借款抵押担保。在此期限和额度内可不再逐笔签订抵押合同。后办理了抵押登记（宁房玉潭他字第0××1号）。合同签订后，两被告于2005年11月16日在原告处立据借款860000元，月利率7.44‰，定于2006年11月16日归还。该借款逾期后，因资金紧张，被告喻立新和王韶华又于2007年3月30日向宁乡县玉潭信用社申请续借860000元，并共同与宁乡县玉潭信用社签订长农信借字（2007）第300号《借款合同》。该合同约定：被告喻立新合同项下借款860000元用于续贷，借款期限12个月，月利率8.52‰，自2007年3月30日至2008年3月30日到期。其借款的抵押权按长农信最抵字（2005）第（300）号《最高额抵押合同》不变。合同签订后两被告于2007年3月30日在宁乡县玉潭信用社共同立据借款860000元，月利率8.52‰，定于2008年3月30日归还。该笔借款因到期不能按期归还又展期至2009年3月25日。借款后，被告喻立新仅偿还借款本金160000元，偿还利息36493.12元。至起诉日尚欠原告借款本金700000元，利息1600379.22元（利息计算至2020年7月15日止），本息合计2300379.22元。上述借款到期后，原告多次催收，被告喻立新提交了还款承诺书，但2020年已过半年，被告一直未提交还款计划也未偿还分文。因此被告违反了《借款合同》的有关规定，特请求人民法院判令被告喻立新、王韶华共同偿还未偿还的款项。依据（2007）第300号《借款合同》第十四条和（2005）第（300）号《最高额抵押合同》第一条、第四条、第五条之约定，合同项下任一债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。特请求判令原告对被告王韶华名下的抵押房产有优先受偿权，以其抵押房产拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先偿还相应的借款本息和实现债权的费用。被告王韶华辩称：1.我不是共同借款人，不应承担共同偿还借款本息的责任；2.我以房产为被告喻立新借款提供抵押担保，其抵押担保已经过了诉讼时效。请求法庭驳回原告对我的全部诉讼请求。被告喻立新未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：被告喻立新、王韶华于1990年7月27日登记结婚，于2004年9月9日登记离婚。2005年11月16日，被告喻立新因经营企业需要资金，遂与被告王韶华一同向原湖南信用合作社宁乡县玉潭信用社申请借款860000元。同日，宁乡县玉潭信用社作为贷款人与被告喻立新作为借款人签订长农信借字（2005）第（962）号《借款合同》。合同主要约定：借款金额为86万元，借款期限为12个月，自2005年11月16日至2006年11月16日，借款利率为月利率7.44‰。为确保贷款人的资金不受损失，由王韶华、卢瑞连提供房产进行担保。被告王韶华在合同落款借款人处签名，被告喻立新在合同落款处借款人及法定代表人处盖章。为担保上述借款，宁乡县玉潭信用社（贷款人）与被告王韶华及案外人卢瑞连（抵押人）签订了长农信最抵字（2005）第（300）号《最高额抵押合同》。《最高额抵押合同》主要内容如下：一、自2005年11月7日起到2008年11月3日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行合同的情况，向借款人发放最高限额不超过86万元的人民币贷款，在此期限和额度内不再逐笔签订抵押合同。二、借款人偿还借款的最后日期2008年11月3日。三、抵押担保物：抵押人享有所有权（或处分权）的财产为宁乡县××路××市场××号房地产。四、抵押担保的范围为借款本金86万元及利息（含逾期加罚息）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用。五、抵押担保的期限为自依法认定抵押之日起至担保范围内全部贷款清偿完毕止（抵押权与债权同时存在）。六、抵押物的占管：抵押物由抵押权人占有使用，并负保管之义务。七、抵押人承诺借款到期不能偿还，经同意后展期或清偿利息后按同等金额重新立据或签订逾期还款协议，均不重新办理抵押手续，抵押仍然有效，抵押人不以此作为抗辩之理由，等等。2005年11月7日，被告王韶华以其名下位于宁乡县玉潭镇楚沩东路建材市场125、126号房屋办理了宁房玉潭他字第0××1号抵押登记，设定的他项权利的日期为2005年11月3日至2008年11月3日。2005年11月16日，宁乡县玉潭信用社向两被告发放了贷款86万元。两被告向宁乡县玉潭信用社出具了借款借据。2007年3月30日，由于借款到期没有归还，被告喻立新向宁乡县玉潭信用社申请续借贷款，被告王韶华在借款申请书“申请经办人盖章”一栏签名盖章。同日，宁乡县玉潭信用社（贷款人）与被告喻立新（借款人）签订长农信借字（2007）第（300）号《借款合同》。合同主要约定：借款种类短期贷款；借款人保证将所借款项全部用于续贷；借款金额为人民币86万元；借款期限为12个月，自2007年3月30日至2008年3月30日；借款利率为月利率8.52‰；借款方不按合同规定的用途使用借款或挤占挪用、抽逃借款，即为违约，借款方应按日利率上浮100%计付利息；借款人在贷款期内不能按期支付的利息，贷款人可按借款合同约定的利率按月或按季计收复利，贷款逾期后按以上贷款利率上浮50%计收利息；为确保贷款人的资金不受损失，依据《担保法》的规定，由王韶华、卢瑞连提供房产担保，并签订担保合同。被告喻立新在该合同尾部“借款人（公章）”一栏签名盖章，被告王韶华在该合同尾部“授权委托人”一栏签名盖章。2007年3月30日，宁乡县玉潭信用社向被告喻立新发放贷款86万元，该借款全部用于偿还之前所借贷款。被告喻立新向宁乡县玉潭信用社出具《借款借据》一张，并在“借款人”一栏签名盖章。该借据载明借款利率为8.52‰，到期日为2008年3月30日。被告王韶华在该借据（授权委托人）一栏签名。被告喻立新借款后，于2007年6月28日偿还借款利息21493.12元、于2008年6月30日偿还借款利息15000元，共计36493.12元。关于本案的借款本金，被告喻立新于2015年6月23日偿还30000元、于2016年4月29日偿还30000元、于2019年3月8日偿还10000元、于2019年7月2日偿还30000元，于2019年12月24日偿还60000元，共计160000元，品抵后尚欠原告单位借款本金70万元。至2020年7月15日被告尚欠原告单位利息1600379.22元，本息合计2300379.22元；上述事实，有原告提交的信用合作社借款申请书两份、借款借据两份、借款合同两份、最高额抵押合同、宁乡县房地产他项权利登记申请表、离婚协议书、还款承诺书、自然人贷款调查表及到庭当事人的当庭陈述等证据在卷予以证实，本院予以确认。另查明，2011年11月29日，经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准成立湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，原宁乡县农村信用合作联社和宁乡县玉潭信用社自行终止，原宁乡县农村信用合作联社和宁乡县玉潭信用社的债权、债务均由湖南宁乡农村商业银行股份有限公司承接。本院认为，当事人签名认可的借款合同与借款借据是确认债权债务关系成立与否的有效依据。被告喻立新与原告原玉潭信用社签订借款合同，对借款利率和借款期限的约定均系双方当事人真实意思的表示，故被告喻立新与原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司之间形成的金融借款合同关系成立并合法有效，双方权利义务关系明确。原告按照合同约定向被告喻立新履行了发放贷款的义务，而被告喻立新未按照合同约定履行还款义务已构成违约，应依照约定承担偿还借款本金、支付利息和相应逾期利息的责任。关于逾期利息部分，原告主张在原约定利率的基础上加收50%的罚息，本院认为合同双方对此已有明确约定，且未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，本院依法予以支持。因本案未产生公告费，故对原告的该项诉讼请求不予支持。关于原告要求被告王韶华作为共同借款人共同承担被告喻立新上述借款本息的主张。虽然被告喻立新2005年11月16日与原告原玉潭信用社签订《借款合同》时被告王韶华作为共同借款人在合同上签名，但该笔借款已由被告喻立新与原告原玉潭信用社于2007年3月30日再次贷款清偿。而本案原告提起诉讼所依据的2007年3月30日与被告喻立新签订的《借款合同》，被告王韶华并不是合同约定的共同借款人，仅在合同尾部“授权委托人”一栏签名，且被告喻立新出具的借款借据上被告王韶华同样仅在“授权委托人”一栏签名盖章，现有证据不足以证明被告王韶华是该合同的共同借款人。故原告要求被告王韶华作为共同借款人与被告喻立新共同承担本案借款本息的诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张对被告王韶华所有的位于××乡××路××市场××号（宁房权证玉潭字第0××0号）房产对上述被告喻立新的债务承担抵押担保责任的主张。对此，被告王韶华辩称该抵押担保已经过了诉讼时效。本案中，被告王韶华以自有的上述房产为被告喻立新2007年3月30日签订的《借款合同》提供抵押担保。据原告陈述，该《借款合同》在2008年3月30日到期后，原告与被告喻立新将该笔借款展期至2009年3月25日。但该笔债务展期并无证据证明取得了作为抵押担保人被告王韶华的同意。原告与被告喻立新将借款展期无疑加重了被告王韶华的担保责任，在未取得抵押担保人同意的情形下应认定对其无效。根据《中华人民共和国担保法》第五十二条：“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”的规定，抵押权作为一种从权利需依附于主债权而存在，故抵押权的诉讼时效也依附于主债权的诉讼时效计算。如果主债权的诉讼时效期间经过，抵押权人未对抵押人主张权利，则抵押人取得诉讼时效经过的抗辩权。本案被告喻立新在2008年6月30日偿还借款利息15000元后直到2015年6月23日才偿还30000元。本案原告并未提供证据证明在上述近7年的时间内曾经向被告喻立新主张过权利，也没有证据证明向被告王韶华主张过权利。故应认定该笔债务曾经经过了诉讼时效，但因被告喻立新后来偿还借款本金而恢复了时效的计算。在该段期限内，主债权经过了诉讼时效，原告对被告王韶华的抵押权同样经过了诉讼时效。但主债权因为债务人的自动履行产生恢复诉讼时效计算的效力并不能及于恢复抵押担保权诉讼时效重新计算的效力。本案原告在规定时限内未能提供曾向被告王韶华主张权利的证据，应承担举证不能的不利后果。故应认定原告对被告王韶华的抵押权已经经过诉讼时效。现被告王韶华辩称诉讼时效经过而不再承担抵押担保责任符合法律规定，本院对该答辩意见予以采纳。故对原告主张对抵押合同约定的被告王韶华名下所有的位于××乡××路××市场××号（宁房权证玉潭字第0××0号）房产在变卖、拍卖所得的价款的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十二条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告喻立新于本判决生效之日起10内偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金700000元，支付计算至2020年7月15日止的利息1600379.22元，本息合计2300379.22元（后段利息按照合同约定另行计算，直至计算到本息清偿之日止）；二、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司对被告王韶华的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费25204元，减半收取12602元，由被告喻立新负担。财产保全费5000元，由原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  王**二〇二〇年十一月九日书记员  陈彪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。《中华人民共和国民法总则》第一百九十二条诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的不得以诉讼时效期间届满为由抗辩；义务人已自愿履行的，不得请求返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。