江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1282民初2072号原告：中国工商银行股份有限公司靖江支行，统一社会信用代码91321282703991787B，住所地江苏省靖江市骥江路**。负责人：吕毅，行长。委托诉讼代理人：罗建荣，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：刘冬，江苏众成信律师事务所律师。被告：徐杰，男，汉族，1987年11月16日出生，住江苏省靖江市。被告：余敏，女，汉族，1987年6月24日出生，住四川省乐山市。原告中国工商银行股份有限公司靖江支行与被告徐杰、余敏为信用卡纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗建荣、刘冬到庭参加诉讼，被告徐杰、余敏经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还信用卡欠款230340.23元（含本金103606.05元、至2019年3月21日的利息99962.24元、违约金26771.94元）及至还款之日止的利息、违约金（按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算）；2.确认原告对被告的苏Ｍ×××**号马自达牌小型普通客车拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年10月17日，被告徐杰向原告申请办理牡丹信用卡，原告审核后向被告徐杰发放卡号为62×××85的信用卡1张。同月15日，被告徐杰因购车需要，向原告申请办理分期付款140000元、分36期偿还业务，以车牌号为苏Ｍ×××**号马自达牌小型普通客车提供抵押担保。同日，原告与被告徐杰签订了信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同，被告余敏向原告出具了共同偿债人承诺书。同月29日，原告办理了抵押登记手续。后被告徐杰使用信用卡进行了购车消费，但未按约还款，仅支付了31922.15元（含分期手续费），未有其他还款。截至2019年3月21日，被告徐杰尚欠原告本金103606.05元、利息99962.24元、违约金26771.94元，合计230340.23元。被告徐杰、余敏系夫妻，被告余敏在抵押合同抵押物共有人处签名确认并出具了共同偿债人承诺书，其应承担共同还款责任。被告徐杰、余敏未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.信用卡申请表（含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》）；2.购车分期付款谈话笔录、牡丹信用卡业务申请书、购车分期付款业务申请书；3.信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、共同偿债人承诺书；4.身份证**籍、结婚证复印件；5.注册登记机动车信息；6.中国工商银行查询分期付款凭证、终端交易平台信用卡帐户交易信息、信用卡明细。本院审查后认为，原告提供的上述证据来源合法、内容互相印证，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月17日，被告徐杰向原告申请办理信用卡，在申请书上签字确认保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定。原告审核后，向被告徐杰发放了卡号为62×××85的信用卡。2013年10月15日，被告徐杰向原告递交购车分期付款业务申请书，并与原告签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，约定被告徐杰向汽车销售商购买马自达汽车，总价180000元，被告自行支付首付款60000元，剩余购车款，被告申请通过其在原告处办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额120000元，上述款项刷卡后一次性划给汽车销售商。被告以按月分期等额方式偿还原告透支款，共分36期，首期还款金额为3334元，以后每期还款金额为3333元，每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还。被告应在账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权原告从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金（即违约金）等费用计收规则与普通消费相同。被告以现金方式向原告支付分期付款手续费14040元。如被告没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支款利息、复利、滞纳金（即违约金）、超限费等，被告承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，被告余敏向原告出具了共同偿债人承诺书。同日，原告（抵押权人）与被告徐杰（抵押人）、余敏签订抵押合同，约定被告徐杰以车牌号码为苏Ｍ×××**号马自达牌小型普通客车为其办理的中国工商银行信用卡专项购车分期付款业务而形成的债权提供抵押担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金（即违约金）、超限费、实现债权的费用等，被告余敏在抵押物共有人处签字。2013年10月29日，原告办理了车辆抵押登记。2013年10月27日被告徐杰支付了手续费14500元。同年11月7日，被告徐杰办理了牡丹卡汽车分期付款120000元的手续。分期付款业务办理后，被告徐杰共归还17422.15元，后未按约向信用卡中存入应还款项，原告每月将利息、违约金记入被告的信用卡账户。至2019年3月21日，被告徐杰尚欠原告本金103606.05元、利息99962.24元、违约金26771.94元，合计230340.23元。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息；未在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付从银行记账日起至还款之日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（违约金），每期最高500元。连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。另查明，被告徐杰、余敏系夫妻，双方于2013年4月11日办理结婚登记手续。本院认为，原告与被告徐杰签订的信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同，符合法律规定，当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告徐杰使用透支额度支付购车款后，应当按合同约定的每月还款额偿还原告透支款，其未按约还款，已构成违约，需承担逾期还款的违约责任，即按牡丹信用卡领用合约规定支付原告透支款利息、违约金。被告徐杰、余敏系夫妻，被告余敏向原告出具共同偿债人承诺书，自愿为被告徐杰本案债务承担共同还款责任，故在被告徐杰未按约履行还款义务时，其应承担共同还款责任。被告徐杰以其名下车牌号码为苏Ｍ×××**号马自达牌小型普通客车为本案债务提供抵押担保，原告依法办理了抵押登记，在被告徐杰未按约还款时，原告对抵押物的拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权。原告的诉讼请求符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐杰、余敏于判决生效后十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司靖江支行欠款230340.23元及至还款之日止的利息、违约金（利息按本金103606.05元自2019年3月22日起按日利率万分之五计算，违约金按每月500元计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司靖江支行对登记在被告徐杰名下车牌号码为苏Ｍ×××**号马自达牌小型普通客车拍卖、变卖、折价后所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4755元、公告费710元，合计5465元，由二被告负担（此款原告已预交，本院于判决生效后十五日内退还，二被告在履行判决义务时向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  许安海人民陪审员  夏亚萍人民陪审员  黄亚彬二〇二〇年十一月五日法官 助理  何成龙书 记 员  张 颖本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定金额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。