四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1102民初4502号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行。营业场所：四川省乐山市市中区人民东路325号。统一社会信用代码：9151110067354642XR。 负责人：何驰浩，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：李学敏，四川得助（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：张一江，四川得助（成都）律师事务所律师。 被告：袁家洛，男，汉族，1994年9月25日出生，住址：四川省夹江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行与被告袁家洛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序。此后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行的委托诉讼代理人李学敏到庭参加诉讼。被告袁家洛经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案经公告期60天，现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告袁家洛在原告处的贷款提前到期；2、判令被告袁家洛归还原告贷款本金110887.24元，利息8192.46元、截至2020年5月18日的罚息（含复利）5303.16元，本息合计124382.86元；并从2020年5月19日起至还清全部借款本息之日止，以本金110887.24元为基数，按年利率10.4025%计算向原告支付罚息，以利息8192.46元为基数，按年利率10.4025%计算向原告支付复利；3、判令被告袁家洛向原告支付律师费3326元；4、原告就被告袁家洛抵押的川Ｌ0××××东风标致轿车拍卖、变卖后的价款在上述1、2、3项确定的债权范围内优先受偿；5、本案的保全费、诉讼费由被告承担。审理中，原告明确其第一、二项诉讼请求：一、判令被告袁家洛在原告处的贷款于2020年5月18日提前到期；二、判令被告袁家洛归还原告贷款本金110887.24元，利息8192.46元、截至2020年5月18日的罚息4623.92元，复利679.09元；并从2020年5月19日起至还清全部借款本息之日止，以本金110887.24元为基数，按年利率10.4025%计算向原告支付罚息；计算至利息还清之日止，以利息8192.46元为基数，按年利率10.4025%计算向原告支付复利。 事实和理由：2018年4月3日被告袁家洛向原告申请借款，并于同月4日与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定原告为其提供13.5万元的借款，期限为36个月，利率6.935%。对于被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率计收罚息；不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定。合同还约定，被告袁家洛以所有的川Ｌ0××××东风标致牌轿车为上述借款提供担保，抵押担保的范围包括：本金、利息、罚息、复利以及原告实现债权的费用。原告于2018年5月2日向被告袁家洛发放贷款13.5万元，年利率6.935%，逾期利率10.4025%，期限为2018年5月2日至2021年5月2日，还款方式为等额本息。后被告按合同履行部分本息后便不再还款。综上，为了维护原告的合法权益和保护国家金融债权的安全，根据相关法律法规的规定，现依法诉至法院，提出上述请求。 被告袁家洛未应诉答辩，亦未提交书面未作答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，但被告未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利。对本案原告提交的营业执照复印件、负责人身份证明、被告身份证复印件、还款流水、还款计划表、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人消费贷款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《机动车登记信息》、《委托代理合同》、《四川增值税专用发票》、《恒丰银行电子回单》等证据，本院均予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月3日，被告袁家洛向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请135000元贷款。 2018年4月3日，被告向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款（授信）金额为135000元的汽车消费贷款，贷款（授信）期限36个月，还款方式为等额本息等。2018年4月4日，原告（贷款人）与被告袁家洛（借款人、抵押人）签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号51016624118040477646）。合同主要约定：原告根据被告申请为其提供个人购车贷款135000元，贷款期限36个月，自2018年4月4日至2021年4月4日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；执行中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮46%的利率，实际利率以借据为准；借款人授权委托贷款人将贷款发放至：户名为袁家洛、开户行为中国邮政储蓄银行乐山市市中区支行、账号为6217××××7440的账户（该账户也为被告的还款账户），贷款利息从实际放款日起计算；等额本息还款，还款日为2日，在每期还款日16:00之前，借款人应向还款账户中应偿还的贷款本息足额存入相应的资金……如还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收，对除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收；罚息利率为合同约定的贷款利率上浮30%（如购车等则为50%）；借款人未按合同约定（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人或担保人为完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等，构成违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取如下措施：……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，处分抵押物实现抵押权等；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等，由双方依照法律、法规、行政规章及其他规范性文件的要求承担，合同另有约定的除外。贷款人先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿；采取抵押加保证组合担保；抵押人自愿提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（该清单作为合同附件，与本合同具有同等法律效力），抵押担保范围包括但不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，应及时办理抵押登记；发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或约定的其他方式进行处理；被告袁家洛在借款人、抵押人处签名捺印，原告在贷款人处加盖公章及法人私章。《抵押物清单》载明抵押物为东风标致小型轿车一辆（车架号：×××1124），该车登记在袁家洛名下（车牌号为川Ｌ0××××）,并于2018年4月28日办理了抵押登记。 2018年5月3日，原告将135000元发放至被告指定账户，被告在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名并捺印。上述借据载明：借款金额为135000元，借款年利率6.935%，逾期利率10.4025%，借款期限从2018年5月2日至2021年5月2日，还款方式为等额本息，首次还本月数2018年6月。该笔贷款，截止2020年5月18日，尚欠本金110887.24元、利息8192.46元，罚息4623.92元，复利679.09元。 另查明，2020年2月24日原告与四川得助（成都）律师事务所签订《委托代理合同》，委托四川得助（成都）律师事务所指派律师代理本案。此后，原告向四川得助（成都）律师事务所支付本案律师代理费3326元。 再查明，本院于2020年10月11日向被告袁家洛公告送达了相关法律文书。 本院认为：《个人消费贷款及担保合同》的签订是原告与被告袁家洛的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告袁家洛理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。被告未按合同约定按时偿还借款本息，其行为已构成违约。故原告依合同约定宣告贷款于2020年5月18日提前到期，要求被告偿还借款本金110887.24元并支付利息、罚息、复利（截止2020年5月18日的利息8192.46元，罚息4623.92元，复利679.09元，从2020年5月19日起至本金付清之日止的罚息以110887.24元为基数按年利率10.4025%计算，从2020年5月19日起至利息付清之日止的复利以8192.46元为基数按年利率10.4025%计算）的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告要求被告承担其因追索本案债权而实际支出的律师费3326元符合合同约定及法律规定，应予以支持。 另，根据《个人消费贷款及担保合同》约定，被告名下川Ｌ0××××号东风标致牌小型轿车（车架号：×××1124）作为抵押物，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费、诉讼费等。上述抵押，依法办理了抵押登记。现被告未能归还借款，原告就被告提供的上述抵押物在前述贷款本息及律师费的范围内依法享有优先受偿的权利。 综上所述，原告的诉讼请求本院均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告袁家洛在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行借款本金110887.24元并支付利息、罚息、复利（截止2020年5月18日的利息8192.46元，罚息4623.92元，复利679.09元，从2020年5月19日起至本金付清之日止的罚息以110887.24元为基数按年利率10.4025%计算，从2020年5月19日起至利息付清之日止的复利以8192.46元为基数按年利率10.4025%计算）； 二、被告袁家洛在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行律师费3326元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行就被告袁家洛名下川Ｌ0××××号东风标致牌小型轿车（车架号：×××1124）折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本判决第一、二判项的债权范围内享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2854元，由被告袁家洛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  杨春霞 人民陪审员  杨冬香 人民陪审员  邓海斌 二〇二〇年十一月二十日 书 记 员  江明霞