湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0502民初2433号 原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司，住所地宜昌市夷陵区鸦鹊岭镇东西泉村。 法定代表人蒋昕延，该公司总经理。 委托代理人冯雷，湖北瀛沧律师事务所律师。（特别授权代理） 委托代理人熊万**，湖北瀛沧律师事务所律师。（特别授权代理） 被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司，住所地宜昌市沿江大道**。 负责人战胜昌，该分公司经理。 委托代理人姚玉琼，湖北龙禧律师事务所律师。（特别授权代理） 委托代理人王光林，湖北龙禧律师事务所律师。（特别授权代理） 原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司与被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司保险合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员张婵独任审判，于2020年10月27日、2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司的委托代理人冯雷、熊万**，被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司的委托代理人王光林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司诉称，2018年3月30日，湖北万紫千红农业开发有限责任公司在中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司处投保了公众责任险，保险期限为一年，保险范围为湖北万紫千红农业开发有限责任公司的经营场所内发生的人身伤害或财产损害，赔偿限额为每人每次60万元。2018年8月10日，游客李萍发生意外伤害。湖北万紫千红农业开发有限责任公司已垫付了59519.68元，2020年5月20日，经宜昌市夷陵区人民法院调解，湖北万紫千红农业开发有限责任公司另向李萍赔偿各项经济损失3万元、诉讼费711元，以上合计90230.68元。中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司拒绝理赔，故原告诉至法院请求判令：1、被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司向原告支付保险金90230.68元；2、本案诉讼费用由被告承担。 被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司辩称，1、中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司审核证据和各项费用后将依合同约定进行赔偿。2、合同约定了免赔率，应从赔偿费用中扣除。 经审理查明，2018年3月30日湖北万紫千红农业开发有限责任公司在中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司投保了公众责任保险一份，约定：累计责任限额500万元，每次事故财产损失免赔额500元，每次事故每人责任限额60万元，每次事故责任限额200万元，每次事故每人财产损失赔偿限额5000元，每次事故免赔额500元，每次事故免赔率10%；保险期间2018年3月31日至2019年3月30日；特别约定每人医疗费用5万元；保险范围包括垂钓、餐饮、停车场、休闲体育乐园、旅游等所有的外来人员在承保区域内发生的保险责任事故；承保区域为宜昌知音畔岛景区等内容。公众责任保险条款约定：在本保险有效期限内，被保险人在本保险单明细表中列明的地点范围内依法从事生产、经营活动以及由于意外事故造成的下列损失或费用，依法应由被保险公司承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿（一）第三者人身伤亡或财产损失；（二）事先经保险人书面同意的诉讼费用；（三）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用；未经保险人书面同意，被保险人对受害人作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束，对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于本保险责任范围或超出应赔偿限额的，保险人不承担赔偿责任；被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金等内容。投保单中载明“3、本公司按照社会基本医疗保险用药及赔偿标准核定医疗费用。” 2018年8月10日，李萍购票进入湖北万紫千红农业开发有限责任公司经营的知音畔岛景区游玩。李萍在体验水上拓展项目单边桥时，由于该项目园区未安装防护损失，导致李萍在晃动单边桥时从桥上跌落，摔伤左下肢。湖北万紫千红农业开发有限责任公司在当日向中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司报案，但中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司未现场查勘。李萍在宜昌市夷陵医院住院治疗27天，共开支医疗费55243.92元，其中丙类药3426.65元。出院诊断为：1、左股骨干骨折；2、重度贫血；3、左下股深静脉血栓形成。宜昌市夷陵医院法医司法鉴定所鉴定，李萍的误工期为300天、护理期为120天、营养期为90天、后期治疗费13000元。李萍开支鉴定费1200元。 2020年4月30日，李萍向宜昌市夷陵区人民法院起诉湖北万紫千红农业开发有限责任公司，请求赔偿医疗费58435.95元、误工费43952.8元（按建筑业平均工资计算）、护理费12788元（按居民服务业计算）、伙食补助费810元、营养费4500元、法医鉴定费1200元、后续治疗费13000元、交通费1000元，合计135686.75元。李萍在调解过程中自认：1、湖北万紫千红农业开发有限责任公司已支付59519.7元；2、李萍自愿承担30%的赔偿责任。经法院调解，李萍与湖北万紫千红农业开发有限责任公司达成调解协议：一、被告湖北万紫千红农业开发有限责任公司于2020年5月21日向李萍赔偿各项经济损失3万元；二、李萍放弃其他诉讼请求；三、湖北万紫千红农业开发有限责任公司承担诉讼费711元。湖北万紫千红农业开发有限责任公司按约支付了剩余赔偿款3万元、诉讼费711元。 另查明，李萍在事故发生前在宜昌锦喆建筑工程有限公司从事调试工作，年薪5.4万元整。 上述事实，有公众责任保险单、保险条款、投保单、门票、事故经过、住院费票据、出院诊断证明、出院记录、住院费用清单、工作证明、调解笔录、调解书及各方当事人当庭陈述等证据在卷作证，事实清楚，足以认定。 本院认为，原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司在被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司投保了公众责任保险，双方形成了保险合同关系，双方应按约履行合同义务。投保单载明：“3、本公司按照社会基本医疗保险用药及赔偿标准核定医疗费用。”原、被告双方对该约定是否属于保险合同的内容有分歧，《中华人民共和国保险法》第十三条第二款规定：“保险单或者其他保险凭证应当载明当事人约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容”，投保单经双方当事人确认盖章，该约定内容明确具体，对双方当事人有约束力，应属于保险合同的有效组成部分，故被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司辩称受害人李萍的医疗费用应按社会基本医疗保险用药标准核定医疗费的抗辩意见，符合合同约定，本院予以采纳。保险单关于免赔额，既约定有免赔率又有免赔额，但未明确如何适用，属约定不明，原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司请求择一就低认定免赔额为500元，本院予以采纳。 原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司与李萍达成调解协议，根据保险条款的约定，被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司请求重新核定赔偿金额，符合合同约定，本院予以采纳。李萍主张的各项损失：1、医疗费58435.95元，原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司提交的住院费票据为55243.92元，其中丙类药3426.65元应予扣减，本院认定医疗费应为51817.27元。2、误工费43952.8元，参照2019年度建筑业平均工资收入标准核算为44175元（53746元/年÷365天×300天），因高于李萍的诉讼请求，即误工费可就低认定为43952.8元。3、护理费12788元，参照2019年度居民服务业平均工资收入标准核算为12788元（38897元/年÷365天×120天）。4、伙食补助费810元（30元/天×27天），符合法律规定，本院予以认定。5、营养费4500元（50元/天×90天），符合法律规定，本院予以认定。6、法医鉴定费1200元，有票据为证，足以认定。7、后续治疗费13000元，有鉴定报告为证，足以认定，但后续治疗费的本意是后续还需开支的医疗费用，仍属医疗费范畴。8、交通费1000元，原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司未提交证据，本院酌情认定400元。医疗费项下费用64817.27元、其他赔偿费用63650.8元，合计128468.07元。在调解过程中，李萍自愿承担30%赔偿责任，原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司因此而减少的赔偿额不应由被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司承担。原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司另主张的诉讼费，按保险条款的约定，不应由被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司赔付。 综上，被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司应在约定的赔偿限额内按赔偿比例计算后再扣减免赔额进行赔偿，即89427.65元【医疗费64817.27元×70%=45372.09元，在医疗费限额5万元内；其他损失63650.8×70%=44555.56元，再扣减免赔额500元】。依照《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司向原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司支付赔偿款89427.65元。 二、驳回原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司的其他诉讼请求。 上列应付款项，于本判决书生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1028元，（原告湖北万紫千红农业开发有限责任公司已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员  张婵 二〇二〇年十一月十二日 书记员  莊丽