上海金融法院民 事 判 决 书（2020）沪74民初1160号原告：安信信托股份有限公司，住所地上海市。法定代表人：王少钦，董事长。委托诉讼代理人：吴煜，男。被告：四川濠吉食品集团有限公司，住所地四川省。法定代表人：范春雷，董事长。委托诉讼代理人：陆海龙，重庆坤源衡泰(成都)律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘山川，重庆坤源衡泰(成都)律师事务所律师。原告安信信托股份有限公司(以下简称“安信信托公司”)诉被告四川濠吉食品集团有限公司(以下简称“濠吉公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月25日公开开庭对本案进行了审理。原告安信信托公司委托诉讼代理人吴煜到庭参加诉讼，被告濠吉公司经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。安信信托公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付贷款本金人民币(以下币种同)74,050,000元;2.判令被告向原告支付自2018年12月29日至2019年9月23日(不含)期间的应付未付利息6,615,133.33元;3.判令被告向原告支付自2019年9月23日至实际清偿日止的罚息(以74,050,000元为基数，按照18%/年的逾期利率计算)；4．判令被告向原告支付自2019年9月23日至实际清偿日止的复利(以6,615,133.33元为基数，按照18%/年的逾期利率计算)；5．判令被告向原告支付违约金20,000,000元;6.原告为实现债权之费用由被告承担。诉讼中，安信信托公司变更第2项、第3项、第4项诉讼请求为：2.判令被告向原告支付自2018年12月29日至2019年9月23日(含)期间的应付未付利息；3.判令被告向原告支付自2019年9月24日至实际清偿日止的复利(以6,615,133.33元为基数，按照18%/年的逾期利率计算)；4.判令被告向原告支付自2019年9月24日至实际清偿日止的复利(以6,615,133.33元为基数，按照18%/年的逾期利率计算)；明确第6项诉讼请求中实现债权之费用为诉讼费、保全费、保全担保费。事实与理由：2018年12月29日,安信信托公司与濠吉公司签署《信托贷款合同》,约定由安信信托公司向濠吉公司提供信托贷款1亿元(以实际发放金额为准),贷款期限24个月。同日，安信信托公司向濠吉公司实际发放信托贷款74,050,000元。2019年7月29日，濠吉公司向安信信托公司出具《承诺函》,承诺《信托贷款合同》项下贷款利率按照12%/年执行。此后濠吉公司未能按约履行还款义务,安信信托公司于2019年9月19日向濠吉公司发送了《贷款提前到期通知函》,告知被告因其贷款本息严重逾期,安信信托公司根据《贷款合同》第7.4.4条及第12.1.15条约定宣布濠吉公司的贷款本金于2019年9月23日全部提前到期。濠吉公司应于2019年9月23日17：00前支付全部贷款本金及利息合计80,665,133.33元。截至起诉之日，濠吉公司仍未履行相关付款义务，故安信信托公司提起本案诉讼。濠吉公司提交意见称：濠吉公司已于2018年12月29日分5000万元、2405万元两笔将借款归还安信信托公司，双方之间的借贷合同关系已履行完毕；若濠吉公司归还的款项不被认定为本案借款，因安信信托公司在订立合同时明知濠吉公司已存在其他借款逾期，对本案《贷款合同》的提前到期事由早已知晓，存在主观恶意，故无权主张贷款提前到期，且安信信托公司的《贷款提前到期通知函》未有效送达濠吉公司；此外，安信信托公司主张的利率过高，应根据市场水平调整至中国人民银行公布的一年期LPR利率，且该利息足以弥补安信信托公司的损失，违约金、罚息、复利等均不应予以支持，请求驳回安信信托公司全部诉请。安信信托公司围绕其诉讼请求向本院提交了下列证据：1.《信托贷款合同》，证明安信信托公司与濠吉公司之间存在债权债务关系，若濠吉公司存在违约情形，安信信托公司有权主张贷款提前到期、计收罚息、复利、违约金等救济措施，并由濠吉公司承担安信信托公司为实现债权而支出的费用；2.《国内支付业务付款回单》，证明安信信托公司于2018年12月29日向濠吉公司实际发放贷款74,050,000元；3.《承诺函》，证明濠吉公司确认收到了74,050,000元贷款，并承诺按照12%/年利率执行；4.《贷款提前到期通知函》及EMS送达材料(底单及投递查询记录)，证明安信信托公司于2019年9月19日向濠吉公司发送了《贷款提前到期通知函》宣布贷款提前到期，濠吉公司应按约于2019年9月23日17：00前支付全部贷款本金及利息合计80,665,133.33元；5.财产保全责任保险单及支付凭证，证明安信信托公司为本案财产保全支出了65,892.40元。濠吉公司对上述证据材料，发表以下意见：1.对《信托贷款合同》的真实性、合法性、关联性无异议，但是其中第12.3.1、12.3.2条等约定不符合法律规定；2.对《国内支付业务付款回单》的真实性、合法性、关联性及证明目的无异议；3.对《承诺函》的真实性、合法性、关联性无异议；4.对《贷款提前到期通知函》的真实性、合法性、关联性无异议，但对EMS送达材料认为不符合证据法定形式，且不能证明原告通知主张的系本案贷款；5.对财产保全责任保险单及支付凭证的真实性、合法性、关联性无异议，但因对濠吉公司贷款提前到期的主张不能得到支持，故相关费用亦不应由濠吉公司负担。濠吉公司提交了下列证据：1.银行流水单，证明濠吉公司已于安信信托公司发放7,405万元贷款当日归还了款项；2.民事起诉状，证明安信信托公司于本案合同签订前已经知晓濠吉公司存在贷款逾期情形，存在恶意。安信信托公司质证认为：1.对银行流水单的真实性、合法性无异议，安信信托公司确实收到了7,405万元，但该笔款项系用于支付另案的利息，与本案无关；2.对民事起诉状的真实性、合法性无异议，安信信托公司确实据此提起了(2019)沪74民初1146号案件诉讼，但其与本案是不同法律关系下的两笔贷款，不存在关联性。本院经审理查明：2018年12月29日,安信信托公司作为贷款人、濠吉公司作为借款人签署《信托贷款合同》,约定借款人因补充流动资金的需要向贷款人申请信托贷款，贷款金额为1亿元，如实际发放贷款金额与本合同不符，则以实际发放金额为准；合同项下信托贷款期限为24个月，自贷款发放日起算，在贷款到期日(含贷款人宣布贷款提前到期日)一次性还本，贷款利息自相应的贷款发放日起算，算头不算尾，利随本清，固定利率10%/年(合同原记载12%/年，濠吉公司修改为10%/年并于其上盖章)，按日计息，一年按360天计算，日利率=月利率÷30，月利率=年利率÷12；贷款本息及其他应付款项应支付至安信信托公司中国银行上海市中银大厦支行的账户；贷款人对借款人到期应付而未付的贷款本金，自逾期之日起(含当日)按该笔贷款届时适用的贷款利率上浮50%(下称“逾期利率”)计收罚息，对借款人不能按时支付的利息、利息补偿款和上述罚息，按逾期利率及实际逾期天数计收复利；借款人实际向贷款人支付的款项按下列顺序清偿债权：实现债权和担保权利的费用，损害赔偿金，违约金，复利，罚息，利息、利息补偿款，贷款本金，借款人所偿还款项不足以清偿同一顺序全部款项的，按有关款项发生的先后顺序清偿，但贷款人有权变更上述清偿顺序。《信托贷款合同》第7.4.4条约定，如发生本合同及/或其他交易文件项下约定的违约情形(包括但不限于违反任一合同义务或违反任何陈述与保证或任何陈述与保证虚假、不实等)及/或发生贷款人认为可能影响其信托贷款债权实现的情形的，贷款人有权宣布本合同项下全部或部分贷款提前到期，并要求借款人提前归还全部或部分贷款本金及其对应利息，且不妨碍贷款人按照本合同的约定追究违约方的其他违约责任；第12条约定，借款人发生以下任意一项或多项情形的，视为借款人违约：12.1.10借款人涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁或资产被查封、扣押或被强制执行，或被司法机关或行政机关依法立案查处或依法采取处罚措施，或因违反国家有关规定或政策被媒体曝光，已经或可能影响或损害贷款人在本合同项下的权益；12.1.15借款人违反其与贷款人或其他金融机构之间签署的其他融资合同/协议、担保合同项下约定，贷款人或其他金融机构有权要求借款人提前履行该等融资合同/协议、担保合同项下清偿义务之任一情形的……；12.3.1借款人出现本合同约定的违约事件时，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……②宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有贷款本金、利息费用和其他应付款项等。贷款分笔发放的，贷款人有权宣布其中的任意一笔、多笔或者全部贷款到期……；12.3.2出现本合同约定的违约事件时，贷款人除有权根据前述第12.3.1款约定行使相关权利外，还有权按照如下约定收取罚息、复利和违约金：①出现借款人未按约定用途使用贷款资金的情形，贷款人同时还有权对借款人违约时用的借款按本合同约定的罚息利率向借款人计收罚息和复利；②出现借款人未按期足额归还贷款本金、利息或利息补偿款的，贷款人同时还有权按照本合同约定的逾期利率向借款人计收罚息和复利；③出现借款人未按期足额存入保证金(如需)的，贷款人同时还有权自违约之日(含该日)起对借款人未按期足额存入的保证金款项/按照每日万分之五收取违约金，直至该等违约情形消除或贷款全部清偿完毕为止；④出现上述①、②、③点以外的借款人违约事件的，贷款人同时还有权按本合同第2.1款约定贷款额度的20%向借款人收取违约金，前述约定的违约金不足以弥补贷款人损失的，贷款人有权就不足部分要求借款人予以赔偿；……12.5因借款人的违约行为而引致贷款人的催收、追索、起诉的,贷款人为实现债权而支付的相关费用(包括但不限于律师费、仲裁费、财产保全费、为实现财产保全而支付的担保费、鉴定费、翻译费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)应由借款人承担。已由贷款人代为支付的应由借款人承担的各项费用和支出,构成本合同项下借款人债务的一部分。《信托贷款合同》另约定，双方在本合同首页中填写的联系地址即为其有效的通讯地址，其中，濠吉公司的联系地址为：四川省成都市武侯区人民南路四段XX号XX楼。同日，安信信托公司向濠吉公司发放信托贷款74,050,000元。2019年7月29日，濠吉公司向安信信托公司出具《承诺函》,承诺《信托贷款合同》项下贷款利率按照12%/年执行。此后，安信信托公司以濠吉公司在与其签订的《安信创赢65号·四川濠吉集团信托1贷款单一资金信托之信托贷款合同》中违约为由向本院提起诉讼，本院于2019年7月11日以(2019)沪74民初1446号对该案立案。2019年9月19日，安信信托公司根据《信托贷款合同》记载的濠吉公司联系地址向其邮寄了《贷款提前到期通知函》,告知濠吉公司因其在与安信信托公司的信托项目“安信创赢65号·四川濠吉集团信托1贷款单一资金信托”已发生本息的严重逾期，安信信托公司根据《信托贷款合同》第12.1.15条及第7.4.4条约定宣布濠吉公司的贷款于2019年9月23日全部提前到期，并要求濠吉公司于2019年9月23日17：00前支付全部贷款本金7,405万元及利息(计算至2019年9月23日)，合计80,665,133.33元。2019年9月23日，濠吉公司前台签收该信件。此后，安信信托公司因本案纠纷对濠吉公司申请了财产保全，向华安财产保险股份有限公司投保诉讼财产保全责任保险并实际支付保险费用65,892.40元。以上事实，有《信托贷款合同》、《国内支付业务付款回单》《承诺函》、《贷款提前到期通知函》及EMS送达材料、财产保全责任保险单及支付凭证、当事人陈述佐证。另查明，濠吉公司于2018年12月29日将7,405万元款项分为5,000万元、2,405万元两笔打入安信信托公司盛京银行股份有限公司上海黄浦支行账户，并注明“还借款利息”。以上事实，有银行流水单佐证。审理中，安信信托公司向本院陈述，在(2019)沪74民初1446号案件中，其主张与濠吉公司签订的《安信创赢65号·四川濠吉集团信托1贷款单一资金信托之信托贷款合同》于2018年11月6日提前到期。本院认为，案涉《信托贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人对于《信托贷款合同》项下贷款的发放及其金额亦无异议，本院予以确认。本案的争议焦点为：一、濠吉公司是否已经履行《信托贷款合同》项下还款义务；二、如未履行，安信信托公司是否有权主张贷款提前到期并要求濠吉公司承担相应利息、罚息、复利、违约金及保全担保费。关于争议焦点一，濠吉公司主张其已于2018年12月29日归还《信托贷款合同》项下借款本金7,405万元，本案项下本金还款义务已经履行完毕；安信信托公司则主张，该笔款项系用于归还(2019)沪74民初1446号案件所涉合同项下利息，与本案无关。本院认为，本案中，濠吉公司支付的7,405万元并非《信托贷款合同》约定的还款账户，且注明该款项用于“还借款利息”，因此尚不足以证明濠吉公司归还本案系争借款，对于濠吉公司所主张的事实，本院不予采信。关于争议焦点二，濠吉公司因与安信信托公司间存在其他借款逾期，构成《信托贷款合同》项下违约情形。濠吉公司主张，《信托贷款合同》签订时，安信信托公司对其逾期情况已明知，其根据《信托贷款合同》主张贷款提前到期系以非法占有为目的，恶意制造违约，故对利息、罚息、复利及违约金等均无请求权。安信信托公司则主张，濠吉公司的主张缺乏依据，安信信托公司与濠吉公司签订的合同系基于双方合意，现濠吉公司未按约还款，安信信托公司有权主张利息并要求濠吉公司承担相应违约责任。本院认为，首先，安信信托公司在本案中的贷款已足额发放，不存在虚构债权债务的情形；其次，信托公司不同信托产品项下的信托财产分别管理、分别记账、单独核算，每个信托产品均具有独立性，安信信托公司有权根据合同约定及濠吉公司的实际履约能力主张相应权利；第三，濠吉公司在《信托贷款合同》签订时对于自身已经构成《信托贷款合同》第12.1.15条及第7.4.4条约定的违约情形，存在相应的履行风险系明知，故其关于安信信托公司无权主张贷款提前到期的意见缺乏相应依据，本院不予采纳。濠吉公司另主张，其未实际收到《贷款提前到期通知函》或收到的非本案中的提前到期通知，故《贷款提前到期通知函》对其未生效。对此，本院认为，当事人对自己的主张有责任提供证据证明，现安信信托公司已提交EMS底单及投递查询记录，证明其已根据《信托贷款合同》约定的送达方式向濠吉公司送达了《贷款提前到期通知函》，濠吉公司对此予以否认，但并未予以充分佐证，本院对其主张难以采信。安信信托公司主张濠吉公司应根据《信托贷款合同》第12.3.1条约定及《贷款提前到期通知函》于2019年9月23日提前清偿《信托贷款合同》项下贷款本金74,050,000元及截止2019年9月23日的相应利息，符合合同约定，本院予以确认。关于利息，安信信托公司依据濠吉公司承诺执行的贷款利率予以主张，且相应金额的计算符合合同约定，本院予以支持，濠吉公司主张按照中国人民银行公布的一年期LPR利率计息，缺乏相应依据，本院不予采纳。因濠吉公司未按约及时履行贷款本息的提前还款义务，安信信托公司还有权根据《信托贷款合同》第12.3.2条约定要求濠吉公司支付相应的罚息和复利，关于罚息和复利的计算方式，安信信托公司的主张符合合同约定且于法不悖，本院亦予以支持，但根据《信托贷款合同》12.3.2条第④项的约定，安信信托公司对违约金的主张限于借款人违规使用贷款、未按期足额归还贷款本息及未按期足额存入保证金以外的违约情形，现本案中安信信托公司并未举证濠吉公司存在符合条件的违约情形，故其关于违约金的主张本院不予支持。关于安信信托公司主张的保全担保费，根据《信托贷款合同》第12.5条的约定，属于应由濠吉公司承担的相关费用，故本院对该项诉请予以支持。综上所述，安信信托公司关于要求濠吉公司偿还贷款本金、利息、罚息、复利及保全担保费的诉请符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告四川濠吉食品集团有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告安信信托股份有限公司贷款本金人民币74,050,000元；二、被告四川濠吉食品集团有限公司于本判决生效之日起十日内向原告安信信托股份有限公司支付自2018年12月29日至2019年9月23日(含)期间的利息人民币6,615,133.33元；三、被告四川濠吉食品集团有限公司于本判决生效之日起十日内向原告安信信托股份有限公司支付罚息(以人民币74,050,000元为基数，按照18%/年的利率，自2019年9月24日计算至实际清偿之日止)；四、被告四川濠吉食品集团有限公司于本判决生效之日起十日内向原告安信信托股份有限公司支付复利(以人民币6,615,133.33元为基数，按照18%/年的利率，自2019年9月24日计算至实际清偿之日止)；五、被告四川濠吉食品集团有限公司于本判决生效之日起十日内向原告安信信托股份有限公司支付财产保全担保费人民币65,892.40元；六、驳回原告安信信托股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币590,903.13元，保全费人民币5,000元,共计人民币595,903.13元，由原告安信信托股份有限公司负担人民币5,903.13元，由被告四川濠吉食品集团有限公司负担人民币590,000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市高级人民法院。审 判 长  沙 洵审 判 员  周 菁人民陪审员  沈建辉二〇二〇年十一月二十三日法官 助理  阮申正书 记 员  浦玮汶附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。