包头铁路运输法院   民 事 判 决 书   （2020）内7101民初442号   原告：张雨强，男，1990年4月11日出生，汉族，系死者刘桂花之子，现住内蒙古自治区包头市。   原告：张爱强，女，1998年8月16日出生，汉族，系死者刘桂花之女，现住内蒙古自治区包头市。   原告：张照，男，1968年2月9日出生，汉族，系死者刘桂花之夫，现住内蒙古自治区包头市。   原告：刘京，女，1942年9月3日出生，汉族，系死者刘桂花之母，现住内蒙古自治区包头市。   原告张爱强、张照、刘京的共同委托诉讼代理人：张雨强，即为本案原告之一。   被告：中国人寿保险股份有限公司包头分公司。   负责人：席玉春，系该公司总经理。   委托诉讼代理人：徐颖，内蒙古石兴律师事务所律师。   原告张雨强、张爱强、张照、刘京与被告中国人寿保险股份有限公司包头分公司（以下简称人寿包头公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告之一和三原告共同委托诉讼代理人张雨强，被告委托诉讼代理人徐颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   张雨强、张爱强、张照、刘京向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告意外伤害保险赔偿金50000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020 年 5月 1日,被保险人刘桂花被家属发现在家中溺水死亡，家属及时拨打120和 110电话报警，经内蒙古自治区包头市九原区医院出具的居民死亡医学证明推断死者死亡原因为溺水，后经内蒙古自治区包头市公安局九原区分局治安大队调查和鉴定，确系非正常死亡，根据《包头市殡葬管理条例》规定，对尸体火化处理。刘桂花生前在人寿包头公司处购买《国寿计划生育家庭意外伤害保险》，意外伤害保险责任金额为50000 元，同时事故发生在保险期间内。事故发生后,刘桂花家属积极与人寿包头公司协商保险赔偿事宜，人寿包头公司均已各种理由拖延，迟迟不予理赔，于 2020年8月7日出具《不予受理通知书》。综上，为维护张雨强、张爱强、张照、刘京的合法权益，故提起诉讼。据此，向本院提交了如下证据拟证明上述事实：1、互联网短险销售电子保险凭证、被保险人清单、计划生育协议书、刘桂花身份信息及常住人口登记卡、内蒙古自治区包头市中心医院CT检查报告单、神经内科超声报告单、头部血液动力学检查报告单、检验报告单、病历记载；2、居民死亡医学证明（推断）书、非正常死亡证明书；3、不予受理通知书。   人寿包头公司承认原告张雨强在其处为刘桂花、张照、张爱强投保有《国寿计划生育家庭意外伤害保险（2013版）》，并已生效的事实，但认为在被保险人刘桂花死因“待查、溺水？”的情况下，投保人张雨强并未在第一时间报保险而是将尸体火化，导致无法查明死因。被保险人刘桂花于2020年4月6日在内蒙古自治区包头市中心医院检查，记载已头痛6日，且颅内动脉血流速度广泛性升高，不能排除刘桂花系疾病导致猝死的可能性，根据保险条款约定，被保险人猝死保险人是不承担给付保险金责任的。综上，原告不能证明刘桂花死于意外伤害事故，故应当驳回其诉请。为此，当庭提交了电子保险凭证、条款简介、理赔查询电脑截屏图片证据。   因被告人寿包头公司承认原告张雨强在其处为刘桂花、张照、张爱强投保有《国寿计划生育家庭意外伤害保险（2013版）》，并已生效的事实，故本院予以确认。对原告提交的证据1，证明刘桂花于2020年4月6、8日因身体不适在内蒙古自治区包头市中心医院作CT检查、神经内科超声检查、头部血液动力学检查、检验检查等。2020年4月30日，张雨强为其投保《国寿计划生育家庭意外伤害保险（2013版）》，保险单5月1日生效。同时证明张雨强、张爱强、张照、刘京系刘桂花之子、之女、之夫、之母的事实。经被告质证后对其真实性认可，但认为通过对死者刘桂花的诊断报告分析，不排除其患有其他疾病导致猝死的可能性。原告解释为刘桂花是在作为被保险人之前因身体不适做的体检，各项诊断报告并未确诊其患有可能猝死的疾病，被告已于2020年4月30日承保了该意外伤害保险，并未提出异议，出具了保险单，5月1日生效，且被告在承保时就保险人的免责事项并未向投保人尽到明确的说明义务。本院对该组证据予以采信，采纳原告的质证意见。证据2，证明被保险人刘桂花医学意义上的死因于溺水的可能性及法律意义上的非正常死亡的事实。经被告质证后对其真实性认可，但认为从医学意义上说刘桂花并未确诊为溺水死亡，即死因不明，且因原告并未第一时间报保险就火化尸体，从而使死因无法查清。司法部门的非正常死亡证明亦是格式的填充式证明，不能证明是现场勘查的结果。原告解释为尽管医学诊断未确诊为溺水死亡，但也未确诊是其他疾病导致的猝死，刘桂花的死因符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外伤害的客观事实。本院对该组证据予以采信，采纳原告的质证意见。证据3，证明保险事故发生后，死者刘桂花的法定继承人要求人寿包头公司理赔，人寿包头公司以“出险人因本次出险原因意外身故证据不足”为由拒赔的事实。经被告质证后无异议，本院予以采信。被告提交的证据，证明人寿包头公司在承保时以“条款简介”的形式向投保人尽到了明确的说明义务，保险事故发生后死者刘桂花的法定继承人并未第一时间报保险的事实。经原告质证后不认可，该“条款简介”是格式的，投保时并未向投保人出示也未进行明确的说明，保险事故发生后投保人去该公司的营业网点报保险，但并未受理。被告解释为原告并未有拨打“95519”保险公众号码的记录。本院对该组证据予以采信，采纳原告的质证意见。   本院认为，原告张雨强在被告人寿包头公司处投保《国寿计划生育家庭意外伤害保险（2013版）》，被保险人为刘桂花、张照、张爱强，人寿包头公司出具了保险单，是当事人真实意思表示，保险合同成立，对双方具有约束力，均应如实履行。原告张雨强、张爱强、张照、刘京作为死者刘桂花的法定继承人，对该意外伤害保险标的具有保险利益，有权向被告人寿包头公司主张保险金，故对原告的诉请予以支持。被告人寿包头公司辩称的“被保险人刘桂花死因不明，且已尽到了明确的说明义务”的辩解意见，因其未能提供证据证实予以排除“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外伤害特征之一情形，故本院对其辩解不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：   被告人寿包头公司于本判决生效之日起十日内向原告张雨强、张爱强、张照、刘京给付保险金50000元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费525元，由被告人寿包头公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。   审 判 员 赵 平   二○二○年十一月三日   书 记 员 马雅婷   附：本案引用法律条文   《中华人民共和国保险法》   第十二条 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。   财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。   人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。   财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。   被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。   保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。   第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。   保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。   依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。   第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   第十七条 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。   对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。