黑龙江省泰来县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0224民初1534号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行，住黑龙江省泰来县建设路中段876号。统一社会信用代码91230224669049121K。负责人巴峰，职务行长。委托诉讼代理人：秦超，男，1980年7月30日出生，汉族，职员，住泰来县。委托诉讼代理人：梁洪伟，男，1964年11月24日出生，汉族，职员，住泰来县。被告：王亮，男，1983年8月2日出生，汉族，农民，住黑龙江省泰来县宁姜蒙古族乡合江村743组。被告兼被告王亮委托诉讼代理人：郑丽（王亮妻子），女，1989年10月22日出生，汉族，农民，住黑龙江省泰来县宁姜蒙古族乡新立村双青山屯。被告：王耀福，男，1958年1月30日出生，汉族，农民，住黑龙江省泰来县宁姜蒙古族乡合江村743组。被告：乔翠侠，女，1960年10月12日出生，汉族，农民，住黑龙江省泰来县宁姜蒙古族乡合江村743组。被告：高连宝，男，1973年7月1日出生，汉族，农民，住黑龙江省泰来县宁姜蒙古族乡合江村743组。被告：高金莲，女，1971年9月11日出生，汉族，农民，住泰来县宁姜蒙古族乡合江村743组。被告：温志红，男，1974年7月15日出生，汉族，农民，住黑龙江省泰来县宁姜蒙古族乡合江村王家围子屯。被告：温艳伟，女，1975年12月19日出生，汉族，农民，住黑龙江省泰来县宁姜蒙古族乡合江村743组。被告温志红、温艳伟委托诉讼代理人：杨凤义，黑龙江杨凤义律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行（以下简称邮储银行）与被告王亮、郑丽、王耀福、乔翠侠、高连宝、高金莲、温志红、温艳伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人秦超、梁洪伟，被告温志红、温艳伟及其委托诉讼代理人杨凤义、被告兼被告王亮委托诉讼代理人郑丽到庭参加诉讼。被告王耀福、乔翠侠、高连宝、高金莲经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王亮、郑丽偿还原告借款本金48999.96元、利息43920.82元，本息合计人民币92920.78元；被告王耀福、乔翠侠、高连宝、高金莲、温志红、温艳伟承担连带偿还责任。诉讼费及公告费由被告王亮、郑丽承担。2.判令被告王耀福、乔翠侠偿还原告本金49999.96元、利息44748.57元，本息合计94748.53元；被告王亮、郑丽、高连宝、高金莲、温志红、温艳伟承担连带偿还责任。诉讼费及公告费由被告王亮、郑丽、高连宝、高金莲、温志红、温艳伟承担。事实与理由：被告王亮、郑丽、王耀福、乔翠侠、高连宝、高金莲、温志红、温艳伟于2014年3月24日组成四户联保小组向原告申请联保小额贷款，并与我行签订《小额贷款借款合同》。合同约定贷款金额每户分别为50000元，年利率13.5%，逾期后利率17.55%，期限为14个月。同时签订了《小额贷款联保协议书》，约定八被告互相提供连带责任保证，未全部还清贷款前，不得解散和退出。借款期限届满后，被告违反合同约定，未按约定还款。经原告催讨，被告至今未归还本息。被告王亮、郑丽辩称：对贷款事实及数额均无异议，贷款确实自己使用了。但现在经济能力有限，可以分期还款，每年还一万元。请求停息还款。被告温志红、温艳伟辩称：1.原告应提供证据证实其主张的“阶段性等额本息还款法”的法律依据和相关证据，以及该利息中是否包含罚息、复利、违约金等事项，并提供详细的计算标准和方法；2.根据原告的起诉状，在事实和理由部分没有提到向被告温志红和温艳伟催讨并要求承担保证责任的证据，根据担保法第二十六条的规定，在合同约定保证期间和法定保证期间6个月内债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案至贷款期限届满已达5年之久，远远超过上述法律规定的保证期间，二被告人应依法免除保证责任。被告王耀福、乔翠侠、高连宝、高金莲未出庭应诉亦未提交答辩意见。本案的争议焦点为：1.原告主张的金融借款事实是否存在？2.利息计算是否合理？3.被告王亮、郑丽、王耀福、乔翠侠、高连宝、高金莲、温志红、温艳伟应否承担连带还款责任？根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王亮、郑丽、王耀福、乔翠侠、高连宝、高金莲、温志红、温艳伟于2014年3月24日组成四户联保小组向原告邮储银行申请联保小额贷款，并签订《小额贷款借款合同》。合同约定贷款金额每户分别为50000元，年利率13.5%，逾期后利率17.55%，期限为14个月。同时签订了《小额贷款联保协议书》，约定各被告间互相提供连带责任保证。未还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员不得退出。保证期间为从借款之日起至借款到期后两年。贷款到期后，被告未按合同约定期限还款。截止2020年1月14日，被告王亮、郑丽尚欠原告借款本金48999.96元、利息43920.82元，本息合计人民币92920.78元；被告王耀福、乔翠侠尚欠原告本金人民币49999.96元、利息44748.57元，本息合计人民币94748.53元。另查明，原告邮储银行于2017年4月26日，在《黑龙江法制报》刊登公告，对被告王耀福名下逾期债务予以催收，要求王耀福立即对原告履行偿还本息义务。2017年12月7日，原告邮储银行在《黑龙江法制报》刊登公告，对被告王亮名下逾期债务予以催收，要求借款人王亮及联保（担保）人立即对原告履行偿还本息义务。以上事实有原告提供的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及借据、催收公告、贷款支用报告书、泰来县宁姜蒙古族乡新江村民委员会证明及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原告与被告订立的借款合同及联保协议自愿真实，合法有效，借款人应当按照合同约定的还款期限和方式偿还借款本息。被告王亮、郑丽、王耀福、乔翠侠未履行还款义务，原告有权要求其履行。原、被告在联保协议中约定保证期限为贷款到期后两年，但原告无证据证明在保证期内即2017年5月24日前向各保证人主张过权利，故被告之间不再互负连带保证责任，原告的该项请求依法应予驳回。被告王耀福、乔翠侠、高连宝、高金莲经合法传唤，无正当理由未出庭应诉，是对其诉讼权利的放弃，因此而产生的一切不利后果均应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条,最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、被告王亮、郑丽于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行贷款本金人民币48999.96元、利息43920.82元，本息合计人民币92920.78元；二、被告王耀福、乔翠侠于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行贷款本金49999.96元、利息44748.57元，本息合计94748.53元；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4053.40元，由王亮、郑丽负担2006.96元，由王耀福、乔翠侠负担2046.44元；公告费600元由王耀福、乔翠侠负担300元，由高连宝、高金莲负担300元。于本判决生效后十日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  张洪波人民陪审员  王丽娟人民陪审员  孙 慧二〇二〇年十一月十八日书 记 员  张 娜附：相关法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期间届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。