云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初7459号原告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，统一社会信用代码：9153010099212227XQ。营业场所：昆明市东风西路123号三合商利写字楼。负责人：杨卫。委托诉讼代理人：孙茜，建纬（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：王光怀，男，汉族，1980年3月20日出生，身份证住址为云南省宣威市。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司与被告王光怀保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙茜到庭参加诉讼。被告王光怀经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告赔偿理赔款项人民币90854.91元以及未付保费人民币3822.79元，共计人民币94677.7元。2、依法判令被告向原告支付违约金人民币38099.34元（违约金以尚欠款项人民币94677.7元为基数，自2018年9月28日起按照年化24%的利率标准暂计至2020年5月31日为38099.34元，实际主张至全部款项还清之日止）。3、判令本案诉讼费、保全费、邮寄费、公告费等相关诉讼费用由被告承担。4、判令本案律师费由被告承担。事实与理由：2017年9月25日，被告王光怀向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司（以下简称：人保昆明分公司）申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2017年9月29日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：1.投保人为王光怀，被保险人为华夏银行股份有限公司昆明大观支行；2.保险金额为人民币123852.25元，每月保险费为人民币1879.71元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；3.保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按年化24%的利率向保险人缴纳违约金；4.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险单》，2017年10月9日，被告与华夏银行股份有限公司昆明大观支行签订了《个人保险保证借款合同》，贷款金额为112000元，期限自2017年10月9日至2020年10月9日。后被告未履行《个人保险保证借款合同》的履行义务，原告于2018年9月28日向华夏银行股份有限公司昆明大观支行代偿剩余本金、贷款利息、逾期罚息合计90854.91元，华夏银行股份有限公司昆明大观支行出具《代偿债务通知书》和《代偿债务确认书》对以上代偿事实予以确认。根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约。原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告王光怀未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院依法确认以下案件事实：2017年9月25日，被告王光怀填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，向原告申请投保。2017年9月29日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753010000001119,载明：1、被保险人华夏银行股份有限公司昆明大观支行，投保人王光怀，贷款金额112000元，保险费67669.56元，保险金额123852.25元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，费率为1.5177%/月，每月保险费1879.71元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天；2、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年10月9日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行（贷款人）与被告王光怀（借款人）签订《个人保险保证借款合同》,载明：1、本合同项下贷款金额112000元，贷款期限36个月，自2017年10月9日至2020年10月9日止；2、本合同的贷款年利率为年利率6.65%，若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，合同利率按年调整，调整后的利率按照自次年的第一个还款日开始适用；3、还款方式为按月等额还本付息；4、借款人未按本合同约定拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费，被告则构成违约；贷款人有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利息计收罚息；罚息利率为本合同约定的贷款执行利率加50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；5、被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。2017年10月9日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行向被告王光怀，发放了本案贷款112000元。2020年7月24日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行向被告王光怀出具《代偿债务通知书》，载明：您于2017年10月9日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2018年9月28日已逾期81天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2018年9月28日代为清偿，共偿还贷款本息共计90854.91元，其中，剩余本金89000.21元，贷款利息1711.71元，逾期罚息142.99元，依《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。同日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201753010000001119保险单项下的代偿款90854.91元，已于2018年9月28日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告王光怀未付保费为3822.79元；原告为实现本案债权支付邮寄费57元。以上事实，有庭审笔录、原告提交的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人保险保证借款合同、借款凭证、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、理赔后客户还款扣缴系统截图，邮寄费发票等证据予以证明。本院认为，被告王光怀与案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行签订的《个人保险保证借款合同》、原告与被告王光怀签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告王光怀违反《个人保险保证借款合同》约定致使原告依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》进行了理赔，代偿了被告所欠贷款本金、利息、罚息，故原告要求被告王光怀归还理赔款90854.91元，有事实和合同依据，本院予以支持。依据保证保险保险单的约定，被告未按时缴纳保费，故对原告诉请被告支付未付保费3822.79元依法予以支持。原告主张被告王光怀自2018年9月28日起按年利率24%计算支付违约金的诉请有事实和合同依据，且未违反我国法律法规的限制性规定，故本院予以支持。原告主张被告支付邮寄费，符合双方约定，本院予以支持。原告主张的保全费、公告费其并未举证证明该费用的产生，应承担举证不能的不利后果，本院不予支持。关于律师费的诉请，原告当庭表示不主张律师费，故本院予以确认。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王光怀于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司偿还理赔款人民币90854.91元和未付保费人民币3822.79元，并支付以理赔款和未付保费为基数自2018年9月28日起至款项实际还清之日止按照年利率24%计算的违约金；二、同期，被告王光怀向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司支付邮寄费人民币57元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2956元，由被告王光怀负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张薰文二〇二〇年十一月三日书记员  王怡荔