云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2020）云3123民初883号原告：张菊仙，女，1976年1月5日生，汉族，户籍地云南省保山市腾冲市，现住云南省德宏州盈江县。委托诉讼代理人：邵曰福，云南象城法律服务所法律工作者，执业证号325920011202688，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨发润，盈江县法律援助中心平原法律援助工作站法律工作者，执业证号云司援证字第642号，特别授权代理。被告：金晓武，男，1971年12月7日生，傣族，户籍地云南省德宏州盈江县，现住云南省德宏州盈江县。被告：赵小叶，女，1976年4月9日生，汉族，现住云南省德宏州盈江县。委托诉讼代理人：番永川，云南君坤律师事务所律师，执业证号15331200710143013，特别授权代理。被告：孟美霞，女，1979年4月5日，傣族，户籍地云南省德宏州盈江县。委托诉讼代理人：郑加伟，男，1974年9月26日生，汉族，户籍地云南省德宏州盈江县，特别授权代理。原告张菊仙诉被告金晓武、赵小叶、孟美霞民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理，原告张菊仙及委托诉讼代理人邵曰福、杨发润，被告金晓武、赵小叶及委托诉讼代理人番永川，被告孟美霞及委托诉讼代理人郑加伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张菊仙向本院提出诉讼请求：1.判令被告金晓武、赵小叶偿还原告借款本金400000元，利息272000元（暂从2017年6月7日起计算至2020年4月7日止，按月利率2%计算）。2.判令被告金晓武、赵小叶支付自2020年4月8日起，以借款本金400000元为基数按月利率2%计算至款项还清时止的利息。3.判令被告孟美霞对以上款项承担连带清偿责任。4.诉讼费、保全费由被告金晓武、赵小叶、孟美霞负担。事实和理由：被告金晓武、赵小叶系夫妻关系。2017年6月7日，被告金晓武、赵小叶以做生意急需资金为由向原告借款。经协商，原告同意向被告金晓武、赵小叶借款400000元，借款期限为一个月，利息为50000元。而后，原告为了避免风险，确保债权得到保障，经双方协商一致，以签订《房屋买卖合同》的方式为此借款提供担保，被告金晓武、赵小叶将其位于盈江县不动产转让给原告，转让价款为450000元（本金400000元，利息50000元）。协议签订当天，原告通过银行转账方式将400000元借款存入被告金晓武的信用社账户内，被告金晓武、赵小叶收款后即向原告出具亲笔签名按印的收据。借款到期后，被告金晓武、赵小叶未按约定偿还借款本金及利息，经原告多次催讨仍不偿还。无奈之下原告于2018年9月13日向盈江县人民法院提起民事诉讼，法院作出（2018）云3123民初915号之三民事裁定书，以被告孟美霞涉嫌犯罪，该案不属于人民法院民事诉讼受理范围为由，裁定驳回原告的起诉，经二审维持原裁定。2020年4月24日，原告向盈江县公安局控告被告金晓武涉嫌诈骗，盈江县公安局经侦查后认为被告金晓武没有犯罪事实，决定不予立案。原告认为，被告金晓武、赵小叶向原告借款400000元的事实有转收款凭据、收据为证，被告金晓武、赵小叶应偿还原告借款并支付相应利息，被告孟美霞应承担连带清偿责任。同时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条第一款规定，本案明为买卖合同关系，实为民间借贷关系，应按民间借贷关系起诉及审理才符合法律规定及本案事实。原告已有新的证据证明原告控告被告金晓武诈骗一案，公安机关不予立案，以及被告金晓武控告孟美霞诈骗一案检察机关不批准逮捕，故原告再次起诉被告金晓武、赵小叶民间借贷纠纷一案已不涉及经济犯罪，属于人民法院受理民事诉讼的范围。综上所述，请法院依法判决支持原告的诉讼请求。被告金晓武、赵小叶辩称，1.被告金晓武、赵小叶不是本案借贷纠纷的债务人，不是借贷合同的一方主体，本案实际借款人、借款使用人均为孟美霞，被告金晓武、赵小叶不是本案适格的被告，且本案有涉嫌刑事犯罪的嫌疑，不属于民事诉讼范围，请法庭依法判决驳回原告对被告金晓武、赵小叶的起诉。被告金晓武、赵小叶与被告孟美霞及其丈夫刀承光为原芒桑水泥厂的职工，同住一个家属区，因共事多年，加上平时相处不错，2017年6月7日，被告孟美霞以做生意资金周转不开为由，邀约原告找到被告金晓武、赵小叶让其帮担保向原告借款，被告金晓武、赵小叶之前并不认识张菊仙，被告孟美霞称自己的房产己经抵押给了他人，并称借款时间不长帮帮忙，被告金晓武、赵小叶抹不开多年老熟人的面子，就在被告孟美霞及原告写好的《房屋买卖合冋》上签了字，并根据被告孟美霞及原告的要求，于2017年6月7日将原告汇入被告金晓武账户的400,000元立即转汇给了被告孟美霞。本案第一次起诉后，被告金晓武、赵小叶依法向盈江县公安局报案，现犯罪嫌疑人孟美霞尚处于取保候审期间，案件还在侦查阶段，故本案有涉嫌刑事犯罪的嫌疑，不属于民事诉讼的范畴。综上，本案从表面来看是借贷关系，实际上是以借贷关系的合法形式，掩盖了套路贷、诈骗等非法目的，原告及被告孟美霞打着为其担保的旗子，实际上又将被告金晓武、赵小叶列为买卖房屋的一方主体，该行为已违背公序良俗，系无效民事行为。2.从本案证据进行分析，被告金晓武、赵小叶也不是借贷关系的一方主体，不应当承担还款责任。本案所签订的《房屋买卖合同》并不适用《最高人法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条的规定，且该担保为抵押担保，抵押合同也未经登记，抵押行为尚未生效，属于无效抵押行为。原告转款给被告金晓武随即五分钟内就将该款转给了被告孟美霞，借款的双方系被告孟关霞与原告。综上所述，为维护被告金晓武、赵小叶的合法权益，请法院判决驳回原告的起诉。被告孟美霞辩称，1.被告孟美霞不是本案适格的被告，其与原告之间不存在借贷关系，其向被告金晓武、赵小叶借款，与被告金晓武、赵小叶之间存在借贷关系。2.被告孟美霞没有诈骗行为，其向被告金晓武、赵小叶借款后用于经商，现因个人的经济原因未能及时偿还，请法院依法判决驳回原告对被告孟美霞的诉讼请求。原告张菊仙、被告金晓武、赵小叶围绕诉辩主张依法提交了证据，被告孟美霞未向本院提交证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。本院对原告张菊仙提交的证据评判如下：1.身份证4份，证明原告张菊仙、被告金晓武、赵小叶、孟美霞的身份信息及主体资格。2.客户取款回单、客户存款回单、照片、收据各1份，证明2017年6月7日，原告将借款400000元通过银行转账到被告金晓武的信用社储蓄卡账户上，被告金晓武、赵小叶当日收款后向原告出具了收据1份并亲笔签名和按印。3.房屋买卖合同1份，证明为保障原告的借款本息450000元得到确实保障，原告与被告金晓武、赵小叶协商，用二人位于盈江县地产作为担保，本案名为买卖合同关系，实为民间借贷关系。4.不予立案通知书、取保候审决定书，证明原告控告被告金晓武涉嫌诈骗一案，盈江县公安局经侦查认为被告金晓武没有犯罪事实，决定不予立案；被告金晓武控告孟美霞涉嫌诈骗一案，经盈江县人民检察院决定不批准逮捕；现原告再次起诉被告金晓晓武、赵小叶民间借贷纠纷一案已不涉及经济犯罪，属于法院受理民事诉讼范围。以上证据1、2、4来源合法，内容真实，与本案存在关联性，且证据之间能够相互印证，本院予以采信；以上证据3，本院予以部分采信。本院对被告金晓武、赵小叶提交的证据评判如下：银行交易信息明细及存、取款凭证，证明从本案银行交易信息来看，本案借贷合同的双方为孟美霞与张菊仙，该证据能与原告提供的第2组证据相互印证。以上证据的真实性、合法性、关联性予以采信，证明观点因以事实不符，本院不予采信。本院根据被告金晓武、赵小叶的申请向盈江县公安局调取了以下证据：关于金晓武被诈骗一案的办理情况1份、借条1份、询问笔录1组，被告金晓武、赵小叶欲证明该案件公安机关并没有结案，本案涉嫌诈骗，不属于民事的涉案范畴；借条400,000元与原告提交的房屋买卖合同及收据能够相互印证，结合被告孟美霞在公安机关所做笔录能够完整详细的反映出本案的借款主体是孟美霞，金晓武、赵小叶的行为是无效担保行为，依法不应当承担任何法律责任；杨兰香、张菊仙、金晓武的笔录可以反映出本案违背公序良俗，是无效民事行为。本院经审理认定事实如下：2017年6月7日，被告金晓武、赵小叶向原告张菊仙借款400000元，当日原告张菊仙通过信用社6231900000115015204账号将借款本金400000元转入被告金晓武信用社62×××31账户内。同时，原告张菊仙与被告金晓武、赵小叶签订了《房屋买卖合同》作为借款合同的担保。《房屋买卖合同》约定：1.金晓武、赵小叶将位于盈江县的房地产卖给张菊仙。2.房产价格共计450000元。3.签订合同时一次性付清，金晓武、赵小叶向张菊仙开具收款清单。4.经双方同意，金晓武、赵小叶在签订合同即日起一个月内（2017年6月7日至2017年7月7日）可以反悔，张菊仙不追究责任，退回购房款即可，如逾期则金晓武、赵小叶自行搬出，并同意协助办理房屋过户手续，提供相应证件。5.金晓武、赵小叶卖给张菊仙的房屋具有合法证件，没有被抵押或查封。6.合同签订即生效。当日，被告金晓武、赵小叶向原告出具了《收据》，载明收到原告支付的购房款450000元，实际上双方并没有房屋买卖的事实。2017年6月7日，被告金晓武向被告孟美霞转账400000元，被告孟美霞向被告金晓武出具了《借条》，载明今借到金晓武、赵小叶450000元整，被告孟美霞在借款人处签名。2018年9月13日，本院受理了原告张菊仙诉被告金晓武、赵小叶、第三人孟美霞民间借贷纠纷一案，于2020年1月20日作出了（2018）云3123民初915号民事裁定书，以孟美霞涉嫌刑事犯罪，不属于人民法院受理民事诉讼范围为由，驳回了原告的起诉，经二审维持原裁定。被告金晓武于2018年9月22日向盈江县公安局报案称“孟美霞和刀承光帮我的钱骗了400000元”，盈江县公安局于2019年12月17日决定对金晓武被诈骗案立案侦查，并于2020年1月10日对孟美霞刑事拘留。2020年4月24日，原告向盈江县公安局控告被告金晓武涉嫌诈骗，盈江县公安局经侦查后认为被告金晓武没有犯罪事实，于2020年4月28日决定不予立案。2020年5月22日原告再次起诉到本院，请求判决支持其诉讼请求。本院认为，本案系民间借贷纠纷，合法的借贷关系受法律保护。1.关于本案的借款关系应如何确定的问题。被告金晓武、赵小叶向原告张菊仙借款的事实，有其签字确认的房屋买卖合同、收据、客户存款回单为证，事实清楚、证据确实充分，双方债权、债务关系明确，原告已按约定交付了借款400,000元，被告金晓武、赵小叶应当按照约定履行还款义务。被告金晓武、赵小叶辩称二人并非债务人，本案债务人系被告孟美霞，本案中有借条能够证实被告金晓武与被告孟美霞之间存在另一借贷关系，被告金晓武系完全民事行为能力人，其接受原告的转账后，对其账户内的资金具有独立的支配权，其向他人的借款行为与原告无关。综上，本院对被告金晓武、赵小叶的辩解不予采纳，对被告孟美霞的辩解予以采纳。2.关于本案利息应如何确定的问题。庭审中，被告金晓武、赵小叶陈述房屋买卖合同和收据中超出400,000元部分的是利息约定，故本院视为借款时双方约定的月利息为50,000元，原告关于利息的主张，本院在法律规定的范围内予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外；同时根据第三十二条第二款规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本案中双方约定的月利率已经超过受保护的利率上限，本院依法调整按原告起诉时（2020年5月）一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍，即年利率15.4%(月利率1.28%)计算。2017年6月7日至2020年4月7日的利息计算为174,080元(400,000元×月利率1.28%×34个月)。2020年4月8日起至该本金付清之日止的利息，按照年利率15.4%计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条之规定，判决如下：一、被告金晓武、赵小叶于本判决生效之日起十日内偿还原告张菊仙借款本金400,000元及截止2020年4月7日的利息174,080元，并支付自2020年4月8日起至该本金付清之日止，以剩余本金为基数，按照年利率15.4%计算的利息。二、驳回原告张菊仙的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,520元，由原告张菊仙负担1,578元（已付），由被告金晓武、赵小叶负担8,942元（未付）；保全费3,880元，由被告金晓武、赵小叶负担（未付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  寸卫清审 判 员  范正婷人民陪审员  王根文二〇二〇年十一月十六日书 记 员  刀艳香