甘肃省武威市凉州区人民法院民事判决书（2020）甘0602民初9374号原告：罗某，女，1978年2月9日出生，汉族，住甘肃省武威市。诉讼委托代理人：俞某，甘肃濂继胜律师事务所，律师。被告：白某，女，1971年12月1日出生，汉族，住甘肃省白银市。被告：牛某，男，1996年11月27日出生，汉族，住甘肃省白银市。共同诉讼委托代理人：严某，甘肃开洲律师事务所律师。原告罗某与被告白某、牛某民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告罗某及委托诉讼代理人俞某，被告白某、牛某的共同诉讼委托代理人严某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。罗某向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令白某、牛某偿还罗某借款710000元；2、请求依法判令白某、牛某偿还偿还罗某借款利息355000元；3、请求判令白某、牛某承担全部诉讼费。事实及理由：2018年4月前，白某向罗某先后借款710000元，承诺在2018年6月30日如前还清50000元，在2020年2月30日前还清所有借款，并承诺每月14200元的利息，此借款由牛某担保并承诺白某还不上此借款，全部由牛某偿还。为此，从2018年6月30日起，罗某多次向白某、牛某催要借款，白某、牛某均推诿拒付，为了维护罗某的合法权益，遂起诉至法院。白某辩称，白某向罗某借款属实，但借款金额是550000元，在2018年6月30日前双方并未约定利息，在这之前，白某用自己的一辆奔驰小轿车以300000元的价格抵顶了该笔借款，另外，白某还将自己的工资卡交给罗某，由罗某领取白某工资187000元用于归还借款，白某代替罗某给王建萍打款4500元。罗某在给白某支付借款时预先从借款中扣除了20000元，现罗某已将白某借款全部归还。牛某辩称，牛某在借条中签字并承诺为白某担保属实，但其是在不知情下签名保证的，况为，借条出具日期为2018年4月1日，牛某签字保证的日期为2019年1月14日，罗某与白某的借款在前，双方之间是否存借款以及借款数额牛某均不知。牛某作为担保人在借条中签名，没有约定保证期限，罗某应当在主债务履行期届满之日起6个月内要求牛某承担保证责任，截止罗某起诉之日前，罗某都未向牛某主张此权利，牛某不应承担担保责任。罗某为证明自己的主张向本院提供了如下证据：1、借条三张，其中，原件一张、复印件二张；用于证明最后出具的借条原件，是白某借款后都未按时还款，陆续增加利息后书写的，牛某租赁担保。2、机动车销售发票一份，机动车登记证一份，用于证明白某名下奔驰牌轿车购买于2011年6月16日含税价格为248000元，2017年11月28日该车转移登记并于2017年12月4日变更登记在罗某父亲罗世学名下。3、民事起诉状一份、白银市平川区法院传票原一份、地址确认书一份；用于证明罗某在2020年6月曾向白银市平川区人民法院提起诉讼，平川区人民法院曾进行过诉讼前调解。4、银行交易明两份。用于证明自2015年11月17日至2016年10月白某通过银行转账向罗某转账72500元、支付宝转账3300元，合计75800元。白某为反驳罗某诉讼请求提供了如下证据：1、中国农行交易明细清单一份;证明目的该银行卡2015年6月8日起由原告罗某持有支配，共计支配金额188700元。2、手写账单一份；证明罗某与白某曾进行过清算，罗某认可已付170111元的事实。3、行车证一份。用于证明该车辆属于白某，在2015年抵顶给罗某。对罗某提供的以上4组证据本身白某、牛某无异议。但对证明目的存疑。认为实际借款金额为550000元，平川区法院并未传唤牛某，白某银行卡一直在罗某手中，所作出的款项均为罗某支出，应认定为实际归还的借款金额。对白某提供的3组证据，罗某认为白某银行卡虽由罗某掌控，但该卡与白某微信、支付宝绑定，白某自己也可使用微信、支付宝支付。手写账单系自己书写，但也能证明双方约定了利息。以上双方对各自提供的证据本身并无太大异议，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：罗某与白某双方系生意伙伴，关系较密切。自2015年起，白某就陆续提出向罗某借款，罗某在本人不能满足白某所需借款金额时，即向自己亲朋好友筹款出借给白某，同时，为了能够及时偿还借款及利息，白某也将自己的银行卡交由罗某持有支配，罗某截止2015年9月25日先后出借给白某借款556200元，每笔借款均约定了利息，月利率为2分到8分不等，2017年2月6日经罗某核对，白某应当承担的利息为238500元，白某已支付170111元，后白某向罗某出具了经核算后本息相加金额为624589元的借条一张，同年11月28日，白某在不能偿还借款本息的情况下用其所有的，购买于2011年6月16日，车价款为248000元（含税价）的国产奔驰牌小轿车抵顶给罗某，同时，白某将原借条收回，重新给罗某出具了借款670000元的借条一张，并载明月息2分，每月应当支付的利息为13400元，保证在2018年2月10日前归还200000元，若不能按时归还利息按4分计算。时至2018年4月1日，在罗某的追要下，白某又再次按原方法，重新出具了本息相加累计金额为710000元的借条一张，并载明从2018年4月1日起，按月息2分计算利息，在2018年6月30日前归还50000元，2020年2月30日前还清全部借款。2019年1月14日，罗某因白某一次次不能按承诺还款，要求其提供担保，白某之子牛某在此借条上书写了牛某愿意为白某担保，如白某不能按时还款，由牛某负责偿还。并签名捺手印。但以上借款白某仍未归还。罗某提起诉讼。本案在审理过程中，罗某与白某达成一致意见，借款金额确定为550000元，所抵顶的车辆，确认抵顶价格为110000元。本院认为，本案中，双方争议的焦点问题就是：1、双方是否对借款利息进行了约定？2、白某偿还借款本息是多少？3、剩余的借款本息如何归还？4，牛某是否应当承担连带保证责任？根据白某提供的证据在白某出具20117年2月6日第一份借据时，双方对借款本息进行了核对，对该证据罗某也承认是自己书写，罗某提供的证据2017年2月6日白某在出具给她借款金额为624589元的借据，此金额正好于双方并没有签名，但有白某作为证据提供，罗某也认可的记账单相符。该账单同时也能证明550000元的计息时间为2015年9月21日起，每笔借款按月利率2分至8分不等。就能证明双方约定了借款利息，且均高于法律规定。同时，该账单也能证明，白某在出具欠条时，双方已确认白某已归还利息170111元。白某在2017年11月28日出具第二份借条时，是将借款本息相加扣除抵顶的小轿车后重新出具的，小轿车的抵顶时间有罗某所举的由交警部门机动车登记信息中载明的转移登记时间为2017年11月28日，也与白某出具第二份借条时间相吻合，可以确定白某是此时抵顶了借款本息，在庭审中，双方已确定了抵顶价格为110000元。那么，就能证明白某实际归还借款本息是280111元。同时，双方也约定了从此后利息为月利率2分。正式否定了以前的高利率。最高人民法院在新出台的关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释中，第三十二条明确了借贷行为在2019年8月20日之前的，可参照起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。按此条款规定，2020年的市场报价利率为年利率15.4%，那么，双方认可的借款550000元自2015年9月21日起至2017年2月6日前，白某应当承担的利息为（550000元×15.4%÷360天×494天）116228.32元，在此期间白某实际还款170111元，扣除实际应当承担的利息外，也可认定白某同时归还借款本金53882.68元。2017年2月6日至2017年11月28日白某应当此期间承担的利息为（496112.32元×15.4%÷360×288天）61122.24元，在此期间，双方已认可的小轿车抵顶价格为110000元.扣除白某应当承担的借款利息61122.24元，可以确认的白某又归还了罗某借款本金48877.76元，在2017年11月28日白某实际拖欠罗某借款本金为447234.56元。至于白某辩解的代替罗某给王建萍打款4500元的事实，罗某认可，但从白某自己提供的证据结账单中已有明确记载，已包含在白某支付的170111元内。罗某向白某支付借款时预先从借款中扣除了20000元的抗辩，罗某并不予认可，白某也不能举证证实，对此白某承担举证不能的责任。牛某是否应当承担连带保证责任的问题。牛某在白某出具给罗某的借条上，写明了牛某愿意为白某担保，如白某不能按时还款，由牛某负责偿还。该借条虽然是不符合法律规定将每次借款本息叠加形成，但担保人的担保意思表示清楚明确。且属于连带责任保证，只要罗某在法律规定的六个月内向牛某主张承担保证责任就不能免除牛某的保证责任。白某在最后一次出具给罗某的借条中明确了还款期限，在届满的六个月内，罗某就在白某住所地法院白银市平川区人民法院针对此纠纷提起过民事诉讼，被告就是白某、牛某二人，当地人民法院也曾进行过调解。因此，牛某的保证责任无法免除，牛某理应承担连带保证责任。综上所述，罗某要求白某偿还借款及利息应予支持，但借款本金以本院查明认定的数额447234.56元为准，利息的计算也应按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款报价利率的四倍计算。牛某承担连带给付义务。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二十九条第一款、第二款第一项、第三十二条第二款之规定，判决如下：一、白某于本判决生效后十日内偿还罗某借款447234.56元及利息。利息自2018年4月1日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款报价利率的四倍计算，息随本清；二、牛某对以上款项承担连带给付责任；三、驳回罗某其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14390元，减半收取7195元，由白某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判员 尚武虎二〇二〇年十一月十七日书记员 李梦婷