福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初3975号 原告：一汽财务有限公司，住所地吉林省长春市净月高新技术产业开发区生态大街3688号。 法定代表人：全华强，董事长。 委托诉讼代理人：洪桥，福建麦博律师事务所律师。 被告：林美辉，女，1964年2月19日出生，汉族，住湖南省岳阳县。 委托诉讼代理人：池承针（被告林美辉的丈夫），住福建省闽清县。 被告：福建鑫快捷物流有限公司，住所地福建省福州市晋安区岳峰镇连江北路与化工路交叉处东二环泰禾城市广场（一期）9#楼18层20办公。 法定代表人：黄超云，总经理。 委托诉讼代理人：吴永锋，福建尚谋律师事务所律师。 原告一汽财务有限公司（以下简称“一财公司”）与被告林美辉、福建鑫快捷物流有限公司（以下简称“鑫快捷公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。一财公司在诉讼过程中向本院申请财产保全，请求冻结林美辉、鑫快捷公司名下的银行存款共计288739元，本院依法作出裁定，冻结林美辉、鑫快捷公司名下的银行存款共计288739元。一财公司的委托诉讼代理人洪桥与鑫快捷公司的委托诉讼代理人吴永锋到庭参加诉讼，林美辉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 一财公司向本院提出诉讼请求：1．林美辉、鑫快捷公司共同偿还一财公司贷款本金203157.17元；2．林美辉、鑫快捷公司共同偿还一财公司逾期利息（自逾期之日即2019年2月20日起至全部款项清偿之日止，以应付款项203157.17元为基数，按照月利率千分之6的1.5倍计算）；3．林美辉、鑫快捷公司共同向一财公司支付违约金26700元；4．林美辉向一财公司支付因本次诉讼产生的律师费15000元；5．一财公司对登记在鑫快捷公司名下的闽ＡＱ××××号车辆（车架号：ＬＦＷＳＲＵＰＨ3ＪＡＣ16249、ＬＡ9940Ｌ33Ｊ0ＬＪＨ075）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；6．林美辉、鑫快捷公司承担本案的诉讼费用等其他相关费用。事实与理由：2018年7月4日，一财公司与林美辉、鑫快捷公司签订了合同编号为ＪＦＪＦＺＹＨ00104《汽车抵押贷款合同》，借款金额为267000元。合同主要约定，为支持借款人经销商购买车辆，贷款人向借款人发放贷款267000元，贷款由贷款人直接发放至经销商指定账户；本合同项下借款人的义务均适用于共同借款人；贷款期限24个月；贷款利率为固定月利率6‰；逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%；起息日为2018年7月16日，到期日为2020年7月20日；还款方式为本息等额按月还款，每月偿还本息11819.17元，还款日为每月20日（详见还款计划表）；逾期还款的，贷款人将对逾期部分按逾期利率计收利息；借款人或共同借款人同意将车辆抵押给贷款人，作为抵押人履行其在本合同项下的全部债务的担保，债务包括但不限于贷款合同项下抵押人应向抵押权人偿还的贷款本金及利息、逾期利息、相关费用、违约赔偿和为实现债权所发生的费用（包括诉讼费、律师费、差旅费、催收费用等），并于2018年8月3日办理车辆抵押登记；借款人未按时偿付合同项下的任何应付款项，并且逾期三十天以上的，视为严重违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，有权向借款人收取贷款金额10%的违约金，并就未支付部分向借款人计收逾期利息；共同借款人有责任与借款人共同承担本合同项下的所有义务，并且此种责任为连带责任。 上述合同签订后，一财公司按照约定向经销商福州恒毅通汽车销售有限公司账户汇入贷款。然而，林美辉仅支付了6期租金，共计还款70915.02元（本金63842.83元、利息7072.19元），从2019年1月21日起未再支付租金，根据合同的约定，林美辉已构成严重违约，一财公司有权要求林美辉提前履行还款义务并支付违约金，同时，还需按照贷款利率的1.5倍支付逾期利息。 一财公司与鑫快捷公司于2018年6月26日签订了《最高额保证合同》，鑫快捷公司明确对债权承担最高额为400万元的保证责任，同时，鑫快捷公司系共同借款人，应对林美辉的债务承担连带保证责任。 综上所述，讼争《汽车抵押贷款合同》签订于福建省闽侯县祥谦镇的福州恒毅通汽车销售有限公司，《汽车抵押贷款合同》第11.6条明确约定了可由合同签订地法院管辖。为保障一财公司的合法权益，一财公司请求法院判如所请。 鑫快捷公司辩称：一、鑫快捷公司从未与一财公司签订《汽车抵押贷款合同》和《最高额保证合同》，也从未授权林美辉签订。鑫快捷公司从未与一财公司发生过联系或产生过合同关系，案涉车辆由林美辉个人单独购买和运营使用，只是挂靠在鑫快捷公司名下，鑫快捷公司对案涉车辆并未使用、控制或管理车辆，对因该车辆所签订的合同或在该车辆上所设立的权利毫不知情。一财公司所提供的《汽车抵押贷款合同》和《最高额保证合同》均不是鑫快捷公司与其签订的，鑫快捷公司也未授权包括林美辉在内的任何人与一汽公司签订上述合同。林美辉不是鑫快捷公司的法定代表人或股东，甚至不是鑫快捷公司的员工，不具备任何的权利。《公司法》第十六条规定：“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。”而一财公司专业从事融资租赁等金融服务业，也未对林美辉的授权或鑫快捷公司的股东会决议等文件进行审查。故案涉《汽车抵押贷款合同》和《最高额保证合同》是无效的，鑫快捷公司无需承担保证责任。 二、一财公司未向林美辉支付借款金额。林美辉、鑫快捷公司提供的《客户收款（回单）》和《还款计划表》均是一财公司单方制作，并无林美辉确认，且无其他证据佐证，因此，上述证据的真实性均不能成立。从现有证据来看，未有证据证明一财公司向林美辉支付了合同中约定的借款金额，请求法院驳回一财公司的起诉。 三、鑫快捷公司实际上系抵押人，而非共同借款人。《汽车抵押贷款》第12条特别条款中规定“×”或“/”表示弃选，在12.1条合同当事人项下以及合同签订处的“共同借款人/抵押人”，对于“/”符号的理解存在多种理解，可理解为《汽车抵押贷款》约定的弃选，也可理解为“或”的意思。《合同法》第41条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。一财公司作为格式条款的提供方，应作出不利于一财公司的解释。鑫快捷公司作为签署方有权选择自己仅作为抵押人。 四、《最高额保证合同》不能成立。《最高额保证合同》的债务主体、债务金额、债务人、保证期间均约定不明确，《最高额保证合同》因此不能成立。退一步讲，即使《最高额保证合同》成立，根据《担保法解释》第三十七条，对保证期间没有约定或者约定不明的，如最高额保证合同约定有保证人清偿债务期限的，保证期间为清偿期限届满之日起六个月。2018年8月20日至2020年2月20日期间的债务已超过保证期间六个月的规定，因此，鑫快捷公司对上述期间的债务不承担保证责任。 五、2020年2月22日至今在闽侯粮食市场，一财公司在未通知鑫快捷公司的情况下就私自将案涉车辆扣走，给鑫快捷公司造成了损失，并在诉讼请求中对这一部分的借款重复主张，构成虚假诉讼行为。该部分的损失应当进行折抵，并且应当将重复计算的借款予以扣减。 六、承租人林美辉曾缴纳了保证金20580元已被一财公司划扣，并且已还借款176121.01元，但一财公司在起诉状中对上述款项并未承认，重复主张，该部分款项也应当予以折抵本金扣减。 七、一财公司所主张的逾期利息、违约金、律师费等违约罚金畸高，不符合法律规定，其也不存在相应损失，应当调整至按照起诉日同期银行贷款利率15.4%来计算。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的过分高于造成的损失。” 林美辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年6月26日，鑫快捷公司作为保证人，一财公司作为债权人，双方签订了一份《最高额保证合同》（卡车业务），合同记载，因债权人与福州恒毅通汽车销售有限公司联合开展汽车贷款业务，并为特约经销商及其合作的第三方单位推荐的购车客户发放汽车贷款。为保障债权的实现，保证人愿意为合同第2条第2款所约定的债务人在债权人之借款向债权人提供最高额保证担保。合同约定，被担保的主债权是指自2018年6月26日至2023年12月31日期间，因债权人向债务人发放汽车贷款而形成的一系列债权，最高额为500万元。合同第2条第2款具体约定为，本合同所称的债务人是指，因向特约经销商购买汽车，通过特约经销商向债权人递交汽车贷款申请，且均指定特约经销商在债权人开立的账户以接收债权人发放汽车贷款（因经营需要，贷款所购车辆以鑫快捷公司名义注册登记）的不特定客户。对同时具备前述条件的债务人，保证人均在上述最高额范围内提供担保。合同还约定了在债权确定期间内，债权人可以连续、循环地向债务人发放汽车货款，债权人与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议及其他法律性文件统称主合同，本合同皆作为主合同的附件，与主合同具有相同的法律效力。担保范围即主合同项下的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、违约金、债权人为实现债权而发生的一切费用等等，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同首期债务履行期限届满之日起，计至最后一次债务履行期限届满之日后两年。 2018年7月4日，一财公司与林美辉、鑫快捷公司签订了《汽车抵押贷款合同》，合同载明，贷款人是一家获准从事相关金融业务的非银行金融机构，经合同“当事人”协商一致，就贷款人向借款人发放汽车贷款，以支持借款人向经销商购买汽车，达成本合同约定。本合同“当事人”包括“贷款人／抵押权人”、“借款人／抵押人”、“共同借款人”，且合同项下借款人的义务均适用于共同借款人。“经销商”、“贷款”和“车辆”的细节列于合同的特别条款，本合同的附件为《还款计划表》，合同有关逾期利率约定为，借款人未按时支付任何应付款项，则自逾期之日起至全部款项清偿之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利率为本合同贷款利率基础上加收50%。合同有关违约内容约定为，借款人严重违约的，贷款人有权向借款人收取贷款金额10%违约金。《汽车抵押贷款合同》特别条款约定：借款人／抵押人为林美辉，共同借款人／抵押人为鑫快捷公司，贷款人为一财公司，经销商为福州恒毅通汽车销售有限公司，贷款金额267000元，贷款期限为24个月，贷款月利率6‰，还款用银联卡用户名为林美辉，开户行为中国建设银行，卡号为6217××××5123，抵押车辆车架号分别为ＬＦＷＳＲＵＰＨ3ＪＡＣ16249、ＬＡ9940Ｌ33Ｊ0ＬＪＨ075等。特别条款落款栏中共同借款人／抵押人处，由鑫快捷公司盖章；特别条款落款栏中贷款人／抵押权人处，由一财公司公司盖章；特别条款落款栏中借款人／抵押人处，由林美辉签字。合同的附件《还款计划表》载明，林美辉还款期间为2018年8月20日至2020年7月20日，还款日期为每月20日，每月应还金额为11819.17元（包含本金及利息）等。 上述合同签订之后，一财公司依合同约定向经销商福州恒毅通汽车销售有限公司银行账户汇入贷款267000元。林美辉将所购闽ＡＱ××××号重型半挂牵引车（车架号ＬＦＷＳＲＵＰＨ3ＪＡＣ16249）、闽Ａ××××挂重型普通半挂车（车架号ＬＡ9940Ｌ33Ｊ0ＬＪＨ075）车辆登记于鑫快捷公司名下，挂靠在鑫快捷公司经营。上述车辆已于2018年8月3日办理抵押登记手续，抵押权人为一财公司。 林美辉通过约定的还款账户，向一财公司返还了6期借款，其中，于2018年8月20日还款11819.17元，于2018年9月20日还款11819.17元，于2018年10月22日还款11819.17元，于2018年11月20日还款11819.17元，于2018年12月20日还款11819.17元，于2019年1月21日还款11819.17元，以上还款合计70915.02元（本金63842.83元、利息7072.19元）。林美辉自2019年2月起，未向一财公司返还合同约定贷款，现尚欠一财公司贷款本金203157.17元。 一财公司为了本次诉讼，委托福建麦博律师事务所提供法律服务，福建麦博律师事务所指派洪桥律师担任一财公司在该案一审代理人，福建麦博律师事务所为此向一财公司开具了票面金额为15000元律师费发票。 一财公司在庭审中认为，鑫快捷公司既是共同借款人，又是保证人，同时还是抵押人，故对于讼争款项应承担连带责任。 本院认为，《最高额保证合同》与《汽车抵押贷款合同》系当事人各方的真实意思表示，其约定相关事项与法不悖，具备法律效力，当事人均应遵照合同约定履行。 一财公司根据《汽车抵押贷款合同》约定，向经销商福州恒毅通汽车销售有限公司银行账户汇入贷款267000元，履行了合同约定的提供借款义务，林美辉仅向一财公司返还了6期借款后不再继续履行还款义务，林美辉因此构成违约，应承担违约责任。现林美辉履行期限已届满，一财公司请求林美辉返还贷款本金203157.17元并按月利率9‰支付自2019年2月20日起计逾期利息至全部款项清偿之日止，本院依法予以支持。一财公司请求林美辉支付违约金26700元，有合同约定为据，本院亦予以支持。然而，合同对律师费支出缺乏具体约定，在林美辉承担以上违约责任之后，不宜在本案中再对其苛以其他责任，故本院对一财公司请求林美辉支付律师费15000元不予支持。 鑫快捷公司认为其在《汽车抵押贷款合同》系抵押人，并非共同借款人，鑫快捷公司该抗辩理由充分，且符合法律规定，可以成立。《最高额保证合同》约定了债权人、债务人、保证人、被担保主债权、保证最高额、保证方式、保证期间及保证范围等等内容，其中，被担保的主债权是指自2018年6月26日至2023年12月31日期间，因债权人向债务人发放汽车贷款而形成的一系列债权，最高额为500万元。基于此，在林美辉违约未按期返还借款情形之下，一财公司可以请求鑫快捷公司对本院以上所确定的林美辉还款义务承担连带保证责任，该请求并没有超过保证期间，本院予以支持。 鑫快捷公司以闽ＡＱ××××号重型半挂牵引车（车架号ＬＦＷＳＲＵＰＨ3ＪＡＣ16249）、闽Ａ××××挂重型普通半挂车（车架号ＬＡ9940Ｌ33Ｊ0ＬＪＨ075）为《汽车抵押贷款合同》项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，故一财公司有权以该车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，其该项请求本院予以支持。 林美辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林美辉应于本判决生效之日起十日内返还一汽财务有限公司借款203157.17元并以该款为基数支付利息，利息按月利9‰计算，自2019年2月20日起计至履行之日止； 二、林美辉应于本判决生效之日起十日内支付一汽财务有限公司违约金26700元； 三、一汽财务有限公司对被抵押的闽ＡＱ××××号重型半挂牵引车（车架号ＬＦＷＳＲＵＰＨ3ＪＡＣ16249）、闽Ａ××××挂重型普通半挂车（车架号ＬＡ9940Ｌ33Ｊ0ＬＪＨ075）车辆以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 四、福建鑫快捷物流有限公司对本判决第一、二项确定的林美辉付款义务承担连带保证责任。福建鑫快捷物流有限公司承担连带责任后，有权向林美辉追偿； 五、驳回一汽财务有限公司其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4973元，减半收取计2486.5元，由一汽财务有限公司负担152.5元，由林美辉负担2334元。案件财产保全费1963.69元，由林美辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  陈伟力 二〇二〇年十一月六日 书记员  蒋春莺 附： 本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。