湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初7438号原告：中国工商银行股份有限公司宁乡支行，住所地宁乡市玉潭镇二环西路（嘉诚花园）。负责人：汤之方，系该支行行长。特别授权委托诉讼代理人：谭跃军，男，1963年7月16日出生，汉族，居民，住湖南省，系该支行工作人员。委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。被告：谢建成，男，1971年8月13日，汉族，居民，住湖南省。被告：唐干莲，女，1971年3月18日出生，汉族，居民，住湖南省。原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行（以下简称工商银行宁乡支行）与被告谢建成、唐干莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行宁乡支行的委托代理人卢健秋到庭参加了诉讼，被唐干莲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告谢建成在庭审过程中，未经本庭准许中途退庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工商银行宁乡支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告谢建成与原告签订的编号Ｂ：［借］字［湘］行［宁乡］支行［2009］年［59］号《个人借款／担保合同》项下的贷款立即到期；2.判令被告谢建成、唐干莲偿还贷款本金101625.08元，借款利息20344.16元，本息合计121969.24元（利息暂计至2020年5月23日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日）；3.判令被告谢建成、唐干莲承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费6098元；4.判令原告对被告谢建成向原告提供抵押的位于湖南省××乡××开发区××路××（房屋所有权证号码：××号）房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案全部诉讼费及其他费用。事实与理由：原告与被告谢建成于2009年6月23日签订的编号Ｂ：［借］字［湘］行［宁乡］支行［2009］年［59］号《个人借款／担保合同》。双方约定：原告向被告谢建成发放贷款50万元，借款期限500000（即自2009年6月23日至2021年6月23日）。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告谢建成未依约履行还款义务，截至2020年5月23日，被告已连续拖欠35期，累计拖欠74期，拖欠本金71653.67元，拖欠利息20344.16元。合同第十一条约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。另合同第十三条约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿。为确保上述合同的履行，合同约定被告谢建成以其位于湖南省××乡××开发区××路××（房屋所有权证号码：××号）的房产设定抵押担保，抵押担保范围包括：借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。另该笔贷款发生在两被告婚姻存续期间。综上，被告的上述行为已经严重侵害了原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告谢建成、唐干莲未答辩。本院本院经审理认定如下事实：被告谢建成、唐干莲系夫妻关系。2009年4月13日，被告谢建成、唐干莲在《中国工商银行抵押核实书》上签字，承诺自愿为借款人谢建成提供金额为伍拾万元的贷款抵押担保，全部意思表示真实，并保证抵押物依法可以设定抵押，未被依法查封、扣押或监督，本次抵押设立不会受到任何限制。2009年4月14日，被告谢建成向原告出具个人贷款申请书，向原告申请贷款500000元，担保方式为抵押，抵押物为坐落于××乡××开发区××路（房屋所有权证号码：××号）的房产。2009年6月22日，双方就抵押财产在原宁乡市不动产登记中心（原宁乡县房屋产权管理服务中心）办理了抵押登记。同日，被告谢建成就该抵押房屋在阳光财产保险股份有限公司投保，保险公司出具《个人贷款抵押房屋保险保险单》。2009年6月23日，原告工商银行宁乡支行与被告谢建成签订编号B：[借]字[湘]行[宁乡]支行[2009]年[59]号《个人借款/担保合同》。合同约定原告向被告谢建成发放500000元贷款，贷款用途为装修，担保方式为抵押，贷款期限为12年，还款方式为按月等额本息还款。合同第4.1条约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定年利率为6.534％，并按下列公示换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。合同第11.2条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。另合同第十三条约定，由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿。合同第十六条约定，抵押担保范围包括：借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2009年6月23日，原告向被告谢建成发放了贷款500000元，被告谢建成在借款凭证的借款人一一栏签名，载明借款期限144个月，到期日为2021年6月23日，借款利率为年利率5.94％。借款后，被告未依约还款，截至2020年5月23日，被告拖欠已到期本金71653.67元，拖欠利息20344.16元。另查，2020年7月7日，原告与湖南恒昌律师事务所签订《委托代理协议》，合同约定原告拟对被告提起诉讼，委托湖南恒昌律师事务所代理该案，进行诉讼方式清收。合同第五条约定律师费支付标准和方式为全风险代理，诉状中请求借款人支付实现债权的费用标准不得超过该案诉讼标的额的5%，通过法院判决形式结案的以此比例计算律师代理费，但最终支付实现债权的费用标准以生效判决为准。2020年10月26日，湖南恒昌律师事务所向原告出具了发票，发票金额为67543元，发票上备注谢建成6098元。上述事实，有原告提交的《个人借款/担保合同》、个人贷款借款凭证、房屋产权证、房屋他项权证、流水对账单、委托代理协议、发票等证据及到庭当事人在庭审中的陈述等材料在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，原、被告之间签订的金融借款合同，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。原告依约交付了贷款500000元，被告谢建成向原告出具了借款凭证，双方的债权债务关系明确，被告谢建成未按照合同约定履行还款义务已构成违约。依据合同的约定,原告有权宣布涉案借款提前到期，要求被告谢建成偿还全部借款本金并支付利息、罚息等。被告唐干莲与被告谢建成系夫妻关系，涉案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，借款用途为装修，且被告唐干莲在抵押核实书上签名确认，可知被告唐干莲对该笔借款知情，且借款用于夫妻共同生活，该债务系夫妻共同债务，理应共同清偿。故对原告要求该借款合同项下的贷款立即到期，并要求两被告支付剩余贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，合同约定原告为实现债权而产生的律师费由被告承担，现原告提交了委托代理合同及发票，证明实际支付律师费且律师费支付标准合理，本院予以支持。被告谢建、唐干莲成自愿以被告谢建成名下的位于××乡××开发区××路××（房屋所有权证号：××）的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告主张其享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行与被告刘关良签订的编号B：[借]字[湘]行[宁乡]支行[2009]年[59]号《个人借款/担保合同》项下的贷款已于2020年10月10日到期；二、被告谢建成、唐干莲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行借款本金101625.08元，并支付借款利息20344.16元（利息已计算至2020年5月23日，后段利息依照合同约定继续计算至实际清偿付之日）；三、被告谢建成、唐干莲于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行为实现债权所支付的律师代理费6098元；四、原告中国工商银行股份有限公司宁乡支行就本判决第二、三项所确定的债务对登记在被告谢建成名下的位于××乡××开发区××路××（房屋所有权证号：××）的房屋享有优先受偿权，可以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果未依照生效法律文书确定的履行期限履行清偿义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2862元，减半收取1431元，由被告谢建成、唐干莲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  蒋芷华二〇二〇年十一月二十六日法官助理廖蓉书记员张亮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。