河北省平乡县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0532民初658号 原告：路俊联，女，1964年10月16日出生，汉族，农民，群众，初中文化，住平乡县。 委托诉讼代理人：杨聿丰，男，1975年3月9日出生，汉族，大学文化，住任县。系平乡县节固乡黄家村村委会推荐。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司邢台中心支公司，住所地邢台市冶金路与建设大街交叉口东北角未来广场A-1#裙楼3层。统一社会信用代码：911305007502510363。 负责人：马辉，职务：该公司总经理。 委托诉讼代理人：李丽，该公司员工。 委托诉讼代理人：李宏静，该公司员工。 原告路俊联与被告中国平安人寿保险股份有限公司邢台中心支公司（以下简称平安保险邢台中心公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告路俊联及其委托诉讼代理人杨聿丰、被告平安保险邢台中心公司的委托诉讼代理人李丽、李宏静均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 路俊联向本院提出诉讼请求：1.确认被告单方解除保险合同行为无效;2.判令被告继续履行保险合同，赔付原告住院医疗费、护理费、膳食费、恶性肿瘤津贴保险金等各项损失69，261.35元;3.诉讼费用由被告承担。事实和理由:她于2019年1月30日在被告处投保平安e生保医疗保险，2019年1月31日合同生效，约定保险期间1年，可以连续投保，由被告从她授权的银行账户扣缴保险费。2019年12月3日-12月17日，她因确诊右肺上叶癌在河北医科大学第四医院住院治疗，花费医疗费91，557.53元，经医保报销后尚余50，913.25元。根据保险合同约定，被告应予赔付相应的住院医疗费、护理费、膳食费、恶性肿瘤津贴保险金等费用。经她向被告申请理赔，被告于2020年4月24日向她寄送理赔决定书，以她有既往病史为由通知解除保险合同并拒绝理赔。她认为与被告签订的保险合同合法有效，事故发生在保险期间，被告应按照合同约定对她赔付保险金。被告拒绝理赔并解除保险合同没有事实和法律依据，侵犯了她的合法权益，现依法提起诉讼，请求支持其诉讼请求。 平安保险邢台中心公司辩称，一、投保时答辩人对被答辩人的身体健康状况进行了询问，被答辩人未如实告知。答辩人根据法律规定及合同约定，有权解除保险并不承担保险责任。被答辩人在2018年7月15日至7月19日因“一过性意识不清3小时余”入院治疗，经平乡县人民医院出院诊断“一过性脑缺血、高血压3级，脂肪肝”。入院记录既往史明确“患有高血压病史4年，最高压180/100mmHg”，甲状腺手术史3年。2019年1月30日，被答辩人作为投保人与被保险人进行投保，投保险种为《平安e生保医疗保险》，投保时对其身体健康状况进行询问，第3页健康告知事项投保人确认被保险人是否有以下情况:被保险人目前或过往有下列疾病、症状或情况包括高血压；第5页15条被保险人承诺该保险合同投保过程均为其本人在阅读该产品相关说明、提示后操作，确认所列事项无误，愿意承担信息不实的后果。被答辩人未如实告知高血压病史隐瞒病情投保，并投保成功。根据涉案保险合同条款6.1明确说明与如实告知，如故意不履行如实告知义务，足以影响承保决定公司有权解除合同并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。被答辩人作为投保人与被保险人，非常清楚自身的身体状况，应当就投保时的询问事项如实告知，但其未履行如实告知义务，严重影响了公司是否同意承保的决定。带病投保的逆选择倾向明显。综上，根据《保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任”的相关规定，答辩人有权解除合同，并就发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 本院经审理认定事实如下：2019年1月30日，原被告签订一份保险单，保险合同号码为P240000016134478，约定原告在被告公司投保一份平安e生保医疗保险，保险期限为1年，交费年限1年，保险费为1,217元，合同生效日为2019年1月31日；保险条款2.1基本保险金额约定：年度保险金给付限额一般医疗保险金（住院医疗费、指定门诊医疗费、住院前后门诊急诊费）为200万元，恶性肿瘤医疗保障金（恶性肿瘤住院医疗费、恶性肿瘤特殊门诊医疗费、恶性肿瘤住院前后门诊急诊费）为200万元；年免赔额1万元；给付比例100%；恶性肿瘤津贴保险金1万元；2.2保险责任：在本主险合同保险期间内，被告承担如下保险责任：等待期……；一般医疗保险金：被保险人因遭受意外伤害事故或在等待期后因患病，在医院接受治疗的，依照下列约定给付一般保证金：⑴住院医疗费用：被保险人因病或意外伤害经医院诊断必须住院治疗的，发生的合理且必要的住院医疗费，按照约定给付一般医疗保险金。在每一个保险期间内，最高给付日数为180日，超过180日后的医疗费，不属于保险责任范围……。⑵指定门诊医疗费用：被保险人因病或意外伤害在医院进行如下治疗发生的合理且必要的医疗费用……。⑶住院前后门诊急诊费……。恶性肿瘤医疗保险金：被保险人在等待期后，经医院确诊初次罹患恶性肿瘤，并在医院接受治疗的，被告首先按照前款约定给付一般医疗保险金，当累计给付金额达到一般医疗保险金的年度保险金给付限额后，被告按约给付恶性肿瘤医疗保险金……；恶性肿瘤津贴保险金:被保险人在等待期后，经医院确诊初次罹患恶性肿瘤，被告按约给付恶性肿瘤津贴保险金，给付以一次为限。7.6条款住院医疗费用：⑷护理费是指住院期间根据医生的医嘱所示的护理等级确定的护理费用；⑸膳食费，指住院期间根据医生的医嘱，由作为医院内部专属部门的、为住院病人配餐的食堂配送的膳食费用。膳食费应包含在医疗账单内；根据各医疗机构的惯例，可以作为独立的款项、也可以合并在病房费等其他款项内。原告在投保时，在告知事项中询问投保人是否有以下情况中，其中第2项询问被保险人目前或过往有以下疾病、症状或情况：良/恶性肿瘤、白血病、高血压……，投保人确认被保险人没有以上情况，并承诺全部告知事实。涉案保单签订后，原告按约交纳了保险费。 2019年12月3日，原告入河北医科大学第四医院治疗，诊断为右肺上叶癌。原告共计住院14天，支付医疗费91，557.53元。平乡县基本医疗保险报销了23，760.31元，普通人员大病报销了16，884.28元；剩余50，912.94元未报销。自2020年1月13日至4月14日，原告在河北医科大学第四医院门诊数次就诊，支付医疗费14，863.1元（门诊收费票据21张）。 2020年3月25日，原告向被告申请理赔，被告于2020年4月20日向原告发出理赔决定通知书，认为原告投保前存在异常疾病病史，在投保时未如实告知，严重影响公司的承保决定，依照《中华人民共和国保险法》第十六条作出如下决定：解除P240000016134478保单保险合同；不予退还保险费；解除P240000016134478保单保险合同后，歉难给付保险金。原告于2020年4月24日收到该通知书后，诉至本院。 本案在审理过程中，被告为证明原告在投保时未履行如实告知义务，向本院提交一份路俊联于2018年7月15日在平乡县人民医院住院的病历，病案号为201815113。该病例入院记录记载，既往“高血压病”史4年，“甲状腺手术”史3年，本人或患者签字：路俊联，与患者关系：本人。入院谈话、出院谈话记录中记载本人或患者签字：路俊联，与患者关系：本人。 原告称该病例是其朋友李丽华借用其医保卡在平乡县人民医院体检时形成的病历，根本不是她的病历。原告为证明该病历不是其本人的真实病历，向本院提交了如下证据：1.平乡县人民医院病历，证明该病历与被告拒赔依据的病历系同一病历。病历上所留手机号码152××××2560为李丽华的手机号码；2.手机交费发票，以证明手机号码152××××2560系李丽华的手机号；3.平乡县人民医院超声ＰＡＣＳ图文胶片，以证明其本人甲状腺正常，不存在“甲状腺手术；4.出庭证人李丽华证言，证明李丽华在2018年7月份，借用路俊联医保卡在平乡县人民医院体检形成的病历，病历中的“路俊联”签名均系李丽华所签；5.因被告不认可原告提交的证据真实性，原告向本院提交鉴定申请，请求对被告提交的平乡县人民医院2018年7月15日路俊联的病历中，入院记录、入院谈话、出院谈话记录中“路俊联”签名是否路俊联本人所写进行鉴定。本院委托天津市天鼎物证司法鉴定所进行了鉴定。该所于2020年11月8日作出津天鼎【2020】文书鉴字第1593号司法鉴定书，鉴定意见为：检材字迹一至三是直接书写形成；检材字迹一至三与样本字迹不是同一人所写。原告因此支付鉴定费5880元。 原告提交的上述证据及其在河北医科大学第四医院住院病历，能够充分证明被告提交的病案号为201815113的病历，与原告路俊联个人的病史、个体健康状况、联系方式、个人签名均不相符，排除了该病历系原告路俊联本人真实病历。 本院认为，原被告签订的涉案健康保险合同，是当事人的真实意思表示，内容合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按照约定足额交纳了保险费，在保险期间内发生保险事故，被告应当依约向原告进行理赔。结合本案，原告在保险期间内确诊患右肺上叶癌，属于约定的保险事故，故被告应当按约向原告支付一般医疗保障金和恶性肿瘤津贴保险金10，000元。原被告争执的主要焦点是：原告在投保时是否履行了如实忠告义务。被告辩称原告未履行如实忠告义务，依据的是平乡县人民医院病案号201815113的病历。经本院审理查明，该病历不是原告路俊联的真实病历，故被告以原告未履行如实忠告义务作出的拒赔通知书，解除涉案P240000016134478保单保险合同、不予退还保险费、不给付保险金，没有事实依据和法律依据，本院不予支持。原告主张被告单方解除保险合同行为无效、继续履行保险合同、赔付原告住院医疗费、恶性肿瘤津贴保险金等诉讼请求，合理合法，本院予以支持。原告主张的护理费，是护理人员的陪护损失，不是涉案保险合同约定的由医院按护理等级收取的护理费，其主张的“膳食费”属住院伙食补助费，也不是保险合同约定膳食费，故其主张的护理费、膳食费的诉讼请求，没有事实依据，本院不予支持。故被告应赔偿原告保险金的数额为：一般医疗保障金（50，912.94元+14，863.1元-10，000元）×100%=55，776.04元，恶性肿瘤津贴保险金10，000元，共计65，776.04元。 因被告拒赔的行为属违约，由此造成原告交纳的鉴定费损失，被告应承担赔偿责任。 综上所述，被告的证据不足以证明原告在投保时未履行如实告知义务，原、被告约定的解除合同的条件并未成就。原告要求被告支付保险金并继续履行合同义务符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司邢台中心支公司解除P240000016134478保单保险合同的行为无效，双方继续履行保险合同约定的义务。 二、被告中国平安人寿保险股份有限公司邢台中心支公司于判决生效后十日内向原告路俊联支付一般医疗保险金55，776.04元、恶性肿瘤津贴保险金10，000元。 三、被告中国平安人寿保险股份有限公司邢台中心支公司于判决生效后十日内赔偿原告路俊联鉴定费5，880元。 四、驳回原告路俊联的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费765元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司邢台中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 员 李建锋 二〇二〇年十一月十三日 法官助理 赵晓雷 书 记 员 王恒权