云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初9114号原告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，统一社会信用代码：9153010099212227XQ。营业场所：昆明市东风西路123号三合商利写字楼。负责人：王彦。委托诉讼代理人：崔桃、郭元君（实习律师），特别授权代理。被告：刘莉菲，女，汉族，1965年08月19日出生，身份证住址为安徽省涡阳县。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司与被告刘莉菲保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人崔桃、郭元君到庭参加诉讼。被告刘莉菲经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告赔偿理赔款项38782.6元以及未付保费597.73元，共计39380.33元；2、依法判令被告向原告支付以39380.33元为基数按照年利率为24%的标准从起诉之日起至全部款项清偿完毕之日止的违约金；3、本案诉讼费、保全费、保全保险费、律师费等相关诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2016年11月02日，被告刘莉菲向原告人保昆明公司申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2016年11月03日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：1、投保人为刘莉菲，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行；2、保险金额为44232.95元，每月保险费为622.51元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；3、保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险单》，2016年11月07日，被告与中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为40000.00元，期限自2016年11月07日至2019年11月07日。后被告未履行《个人贷款合同》的履行义务，原告于2017年04月28日向中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行代偿剩余本金、贷款利息、逾期罚息合计39380.33元，中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行出具《代偿债务通知书》和《代偿债务确认书》对以上代偿事实予以确认。根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约。原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告刘莉菲未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院依法确认以下案件事实：2016年11月2日，被告刘莉菲填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，向原告申请投保。2016年11月3日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201653010000000429,载明：1、被保险人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行，投保人刘莉菲，贷款金额40000元，保险费22410.36元，保险金额44232.95元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，费率为1.4073%/月，每月保险费622.51元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天；2、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月7日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行（贷款人）与被告刘莉菲（借款人）签订《个人贷款合同》,载明：1、本合同项下贷款金额40000元，贷款期限36个月，自2016年11月7日至2019年11月7日止；2、本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；3、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；4、借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；5、借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2016年11月7日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向被告刘莉菲，发放了本案贷款40000元。2017年4月30日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向被告刘莉菲出具《代偿债务通知书》，载明：您于2016年11月7日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2017年4月28日已逾期80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2017年4月28日代为清偿，共偿还贷款本息共计38782.6元，其中，剩余本金37980.38元，贷款利息780.63元，逾期罚息21.59元，依《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。2017年4月30日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201653010000000429保险单项下的代偿款38782.6元，已于2017年4月28日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告刘莉菲未付保费为597.73元；原告为实现本案债权支付保全费414元。以上事实，有庭审笔录、原告提交的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、理赔后客户还款扣缴系统截图等证据予以证明。本院认为，被告刘莉菲与案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行签订的《个人贷款合同》、原告与被告刘莉菲签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告刘莉菲违反《个人贷款合同》约定致使原告依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》进行了理赔，代偿了被告所欠贷款本金、利息、罚息，故原告要求被告刘莉菲归还理赔款38782.6元，有事实和合同依据，本院予以支持。依据保证保险保险单的约定，被告未按时缴纳保费，故对原告诉请被告支付未付保费597.73元依法予以支持。原告主张被告刘莉菲自2020年7月29日起按年利率24%计算支付违约金的诉请有事实和合同依据，且未违反我国法律法规的限制性规定，故本院予以支持。原告主张被告支付保全费，符合双方约定，本院予以支持。原告当庭表示不主张保全保险费、律师费，本院予以确认。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘莉菲于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司偿还理赔款人民币38782.6元和未付保费人民币597.73元，并支付以理赔款和未付保费为基数自2020年7月29日起至款项实际还清之日止按照年利率24%计算的违约金；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币785元和保全费人民币414元，由被告刘莉菲负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张薰文二〇二〇年十一月十七日书记员  王怡荔