重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0111民初2763号原告：中国工商银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路**、龙岗中路****，统一社会信用代码915002259038480616。负责人：王毅，行长。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：朱云敏，女，1990年4月5日出生，户籍住贵州省惠水县。被告：汪波，男，1981年10月21日出生，住重庆市大足区。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称工行大足支行）诉被告朱云敏、汪波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员余明独任审理，由于被告朱云敏、汪波下落不明，无法直接送达相关法律文书，本案于2020年7月15日依法转为普通程序，由审判员余明担任审判长，与人民陪审员张克勤、徐元开组成合议庭，于2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告工行大足支行委托诉讼代理人林翔到庭参加诉讼，被告朱云敏、汪波经本院公告送达相关法律文书，开庭之日未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行大足支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告汪波、朱云敏立即支付截至2020年4月21日的贷款本金352101.21元、利息3928.35元，合计356029.56元；二、判决被告汪波、朱云敏立即支付自2020年4月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告尚欠的借款本金352101.21元为基数，复利以被告未偿还的利息3928.35元为基数，均在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；三、判决本案诉讼费用全部由被告汪波、朱云敏负担；四、判决原告对被告汪波、朱云敏所有的位于大足区XX【房产证号：渝（2016）大足区不动产权第**】房屋享有抵押权，在被告汪波、朱云敏不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿。事实和理由：2016年6月17日，原告与被告汪波、朱云敏签订《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告汪波、朱云敏发放贷款400000元，贷款期限240个月，贷款利率为银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%；同时，被告汪波、朱云敏提供其所有的位于大足区XX【房房产证号：渝（2016）大足区不动产权第**房屋为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年7月5日，原告如约向被告汪波、朱云敏指定的账户发放贷款400000元，但被告汪波、朱云敏此后却未严格履行还款义务，截至2020年4月21日，被告汪波、朱云敏尚欠贷款本金352101.21元、利息3928.35元，合计356029.56元。原告认为，被告汪波、朱云敏逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布被告汪波、朱云敏的贷款提前到期，并要求被告汪波、朱云敏立即偿还全部贷款本息及费用；同时，原告对被告汪波、朱云敏提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，保护金融资产的安全，根据《民事诉讼法》之规定，原告特提出上述诉讼请求，敬请贵院依法判决。被告汪波、朱云敏未到庭应诉，也未提交书面答辩意见，视为放弃答辩及质证等相关权利。原告工行大足支行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、户口簿、结婚证复印件、个人（住房）贷款申请表、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、不动产登记证明、不动产权证书、不动产司法查询页面截图、汪波和朱云敏账户自营历史明细表、宣布贷款立即到期的律师函以及邮寄单等证据，对上述证据，本院予以确认并载卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月17日被告汪波、朱云敏因购房向原告工行大足支行申请贷款，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告发放贷款400000元，贷款期限240个月，贷款利率为银行同期同档次人民币贷款利率下浮10%；同时，被告汪波、朱云敏提供其所有的位于大足区XX【房产房产证号：渝（2016）大足区不动产权第**上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押登记范围为：合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项，以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费）等。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；复利以未偿还的利息为基数，在本合同《个人购房借款/担保合同》执行贷款利率的水平上上浮50%计算。2016年6月17日，原告工行大足支行如约向被告汪波、朱云敏指定的账户发放贷款400000元，但被告汪波、朱云敏此后却未严格按照合同履行还款义务，截至2020年4月21日，被告汪波、朱云敏尚欠贷款本金352101.21元、利息3928.35元。被告汪波、朱云敏逾期还款的行为已经违反合同约定，原告按照合同约定宣布该贷款提前到期，并要求被告汪波、朱云敏立即偿还原告全部借款本息，对抵押物在折价、拍卖或者变卖的价款有优先受偿的权利。原告为了维护其合法权益，特起诉来院，诉请法院依法作出上述判决。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。被告汪波、朱云敏因购房向原告申请贷款，原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》是其真实意思表示，合法有效。被告汪波、朱云敏未按时偿还贷款本金及利息的行为已构成违约，依法应当承担相应的民事违约责任。对原告工行大足支行请求被告汪波、朱云敏立即支付截至2020年4月21日的贷款本金352101.21元、利息3928.35元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告工行大足支行请求判决被告汪波、朱云敏立即支付自2020年4月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告尚欠的借款本金352101.21元为基数，复利以被告未偿还的利息3928.35元为基数，均在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）的诉讼请求。本院认为，由于双方在《个人购房借款/担保合同》中对逾期付款支付罚息和复利均有约定，且利息、罚息、复利之和未超过国家法律规定，本院予以确认。但由于中国人民银行已经取消同期同档次人民币贷款利率，应当按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。关于原告工行大足支行请求判决对抵押物在折价或者以拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿问题。本院认为，原、被告双方对被告汪波、朱云敏提供的房产办理了抵押登记，该请求符合物权法、担保法的相关规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十六条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条；《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、由被告汪波、朱云敏在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行贷款本金352101.21元、利息3928.35元共计356029.56元及罚息、复利（罚息从2020年4月22日起以352101.21元为本金、按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%水平上上浮50%计算至付清为止；复利以被告汪波、朱云敏未偿还的利息3928.35元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%水平上上浮50%计算至付清为止；利随本清）。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行对被告汪波、朱云敏所有的位于大足区XX【房产证房产证号：渝（2016）大足区不动产权第**在拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6640.42元，公告费600元；由被告汪波、朱云敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  余 明人民陪审员  张克勤人民陪审员  徐元开二〇二〇年十一月六日书 记 员  伍 思