呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初7137号原告：中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行。负责人：宋宝崧，该行行长。委托诉讼代理人：杨婧，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。被告：王春利，男。中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称“建行呼和浩特分行”）诉王春利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行呼和浩特分行委托诉讼代理人杨婧到庭参加诉讼，被告王春利经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行呼和浩特分行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原、被告所签订的借款合同到期。2、依法判令被告向原告立即偿还借款本金654996.99元，按照合同约定支付利息、罚息至借款实际还清之日止(暂计算至2020年7月3日利息为15332.69元，罚息为252.03元);3、依法判令被告支付律师代理费20117元。4、依法判令原告对于抵押物享有优先受偿权。5、依法判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：原告与被告双方于2019年8月7日签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定被告向原告借款人民币66万元整，借款用于购买土默特左旗金川开发区电力城南金山阳光城（金华学府）13号楼1单元601号房屋，借款期限为360个月（自2019年8月7日至2049年8月7日），贷款月利率为浮动利率，年利率为5.635%，罚息利率为贷款利率基础上上浮50%，还款方式为等额本息月还款3803.5元等。被告自愿将其购买的土默特左旗金川开发区电力城南金山阳光城（金华学府）13号楼1单元601号房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了蒙（2019）土默特左旗不动产权第0002315号不动产登记证明。合同签订后，被告向原告借款人民币66万元。现被告自2020年2月15日开始未能按期足额偿还借款。截止2020年7月3日，被告尚欠本金654996.99元，利息15332.69元，罚息252.03元未付。经原告多次催要未果，故原告诉至人民法院，请求人民法院依法判如所请。王春利未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：建行呼和浩特分行（原名中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部）与王春利于2019年8月7日签订编号为150706685-2022-20192620404号的《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：王春利向建行呼和浩特分行借款本金66万元整，借款期限360个月，即从2019年8月7日至2049年8月7日；本合同项下的贷款利率月利率执行浮动利率，即基准利率水平上上浮15%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下贷款的利率调整日暂每年的1月1日调整；发放贷款的前提条件为本合同项下的房屋抵押登记手续办妥且贷款人取得抵押房屋他项权利证书作为贷款发放的条件之一；贷款人将款项一次性划入售房人周二柱账号×××号；借款人的还款方法为采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还贷款本息金额为人民币3803.5元；本合同项下的抵押财产为商品住房，权属证书为蒙（2019）土默特左旗不动产权第0002391号，处所为土默特左旗金川开发区电力城南金山阳光城（金华学府）13号楼1单元601号；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；本抵押条款签订后，抵押人应在贷款要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续；与抵押财产有关登记费用由贷款人承担，对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于评估、保管、鉴定、公证、律师服务费、保险等费用）以及贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）全部由借款人承担；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；出现合同约定的违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等内容（详见合同）。2019年8月，建行呼和浩特分行与王春利办理了房屋抵押登记，不动产登记证明号为蒙（2019）土默特左旗不动产证明第0002315号，证明权利或事项为抵押权。2019年8月15日，建行呼和浩特分行发放贷款660000元并与王春利形成《个人贷款支付凭证》。该凭证载明：借款人王春利，收款人周二柱，金额660000元等。后王春利未按照约定完全履行还款义务。根据《中国建设银行个人贷款对账单》显示，年利率为5.635%，截止至2020年7月3日，王春利已还本金5003.01元，已还利息15655.09元，尚欠贷款余额654996.99元，拖欠利息15332.69元、拖欠罚息252.03元。为此，建行呼和浩特分行向本院起诉。本院认为，建行呼和浩特分行与王春利签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和办理的房屋抵押登记，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律效力强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人理应依照合同有效约定履行各自的义务。建行呼和浩特分行依约发放贷款后，王春利应当按照合同约定履行还款义务。王春利未按约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现建行呼和浩特分行请求判令其与王春利签订的《个人住房（商业用房）借款合同》到期，由王春利立即偿还贷款本金654996.99元、利息15332.69元以及按照合同约定支付罚息至借款实际欠款还清之日止的请求，符合合同有效约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿”。王春利未偿还贷款时，依约应以其抵押财产承担抵押担保责任。建行呼和浩特分行请求判令对王春利所抵押的财产享有优先受偿权的请求，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。建行呼和浩特分行请求判令王春利承担本案损失的律师费20117元诉讼请求，虽然提供委托代理合同，但未有律师费实际已经发生的相应票据佐证，本案不予支持。若有新的证据，可另行解决。关于建行呼和浩特分行诉请的判令王春利支付实现债权发生的其它各项费用，因建行呼和浩特分行未提供除诉讼费之外产生了其它实现债权损失费用的证据，本院仅支持偿付诉讼费的请求。王春利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行与王春利于2019年8月7日所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》到期；二、王春利于本判决生效后十五日内偿还中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行借款本金654996.99元和截止到2020年7月3日的利息15332.69元、罚息252.03元；之后的罚息，以未偿还借款本金及未支付利息为基数，按年利率8.4525%计算支付至实际欠款偿清之日止；三、中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行在上述债权范围内对王春利所抵押的位于呼和浩特市土默特左旗金川开发区电力城南金山阳光城（金华学府）13号楼1单元601号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10707元（原告已预交），由王春利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判长 尚陆林人民陪审员 李福增人民陪审员 聂文梅二〇二〇年十一月十日书记员 马 晶