福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初6271号 原告：中国建设银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县世纪大道西侧体育中心旁广海新景城第******房及****房，统一社会信用代码91350521856235819Q。 负责人：欧阳岗，行长。 委托诉讼代理人：黄锦川，男，该社员工。 被告：孙忠华，男，1973年3月19日出生，汉族，住惠安县。 原告中国建设银行股份有限公司惠安支行与被告孙忠华信用卡纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄锦川到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司惠安支行向本院提出诉讼请求：被告孙忠华向原告偿还所欠分期卡的本金72760.32元，利息（含复利）8273.07元，违约金4476.13元，手续费16112元，合计101621.52元。（暂算至2020年7月25日。其后自2020年7月26日起至清偿之日止的利息按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的计息标准计算。诉讼中，原告变更诉讼请求为：被告孙忠华向原告偿还所欠分期卡的本金72760.32元，利息（含复利）8273.07元，违约金4476.13元，手续费16112元，合计101621.52元。（暂算至2020年7月25日。其后自2020年7月26日起以本金72760.32元为基数至清偿之日止的利息按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的计息标准计算（应扣除已偿还的本金400元）。事实与理由：被告孙忠华于2018年3月8日向中国建设银行股份有限公司惠安支行申请办理了一笔“龙卡信用卡分期通业务”，双方签署《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》，被告声明：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则。依《龙卡信用卡分期通业务约定条款》的二、基本规定：（一）申请人权利与义务：4.若申请人名下的龙卡信用卡或分期卡被停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形（包括但不限于申请人使用信用卡违反法律法规、规章、《章程》或有关业务规定；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额；申请人死亡而其财产合法继承人不继续履行本协议；申请人被宣告失踪，而其财产代管人不继续履行本协议；申请人丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本协议；申请人卷入或即将卷入重大诉讼、仲裁程序或其他法律纠纷，建设银行认为可能或已经影响或损害建设银行在本协议项下的权益；申请人的资信情况或还款能力出现其他包括但不限于工作调整、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等，足以影响还款能力，已经不再符合建设银行办理信用卡或本分期付款业务条件且未追加建设银行认可的担保；建设银行认定的其他正当理由或卡片风险控管因素）时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。依《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》规定：甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。根据这笔业务，原告核准发放分期专用卡（简称“分期卡”），卡号6227××××0787。被告于3月13日填写“龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表”，原告将已审批额度106000元的款项从卡号6227××××0787划入被告分期通专用借记卡账户6217××××3023。被告未按约定按时还款，中国建设银行股份有限公司通过电话、信函等方式向被告多次催收要求还款，但无果。至2020年7月25日，该分期卡所欠本金72760.32元，利息（含复利）8273.07元，违约金4476.13元，手续费16112元，合计101621.52元。 被告孙忠华未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明书各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行文件》（建总发﹝2016﹞239号)、诉讼文书送达地址确认书各1份,以此证明1.被告向原告申请龙卡分期专用卡，2.原告与被告之间的分期通卡协议合法有效，3.被告尚欠本息、手续费、违约金的事实。证据3即《龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表》，中国建设银行个人活期账户交易明细各1份，以此证明被告申请支用审批额度106000元，原告已将金额106000元转至孙忠华名下分期通专用借记卡账户。证据4即孙忠华交易明细1份,以此证明被告尚欠本息、手续费、违约金的事实。证据5即贷记卡催收记录登记簿1份，以此证明原告对被告进行了多次催讨，被告仍未能还款的事实。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2018年3月8日向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡分期通业务，双方签订《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》1份，其中《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》主要约定：甲方（被告）在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方（原告）对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。原告核准发放分期专用卡（简称“分期卡”），卡号6227××××0787。被告于3月13日填写“龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表”，原告将已审批额度106000元的款项从卡号6227××××0787划入被告分期通专用借记卡账户6217××××3023。被告未能依约定按时还款，截止至2020年7月25日，该分期卡尚欠本金72760.32元，利息（含复利）8273.07元，违约金4476.13元，手续费16112元，合计101621.52元。经原告多次催收，被告于2020年8月5日、8月30日分别偿还本金200元、200元，合计400元，尚欠的本金及利息、违约金、手续费未能还款。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告使用分期专用卡后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还借款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还分期卡借款本金72760.32元及截至2020年7月25日止的利息8273.07元、违约金4476.13元、手续费16112元，并以本金72760.32元为基数按双方合同约定计付自2020年7月26日起至还款之日止的利息（应扣除已偿还的本金400元），依据和理由充分，应予以支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告孙忠华应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠安支行分期卡借款本金72760.32元、利息8273.07元、违约金4476.13元、手续费16112元，合计101621.52元，并以本金72760.32元为基数按双方合同约定的计算办法支付自2020年7月26日起至还款之日止的利息（应扣除已偿还的本金400元）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2332.4元，减半收取1166.2元，由被告孙忠华负担，应于本判决生效之日起五日内缴交；原告中国建设银行股份有限公司惠安支行预交的2332.4元在本判决生效后予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄碧山 二〇二〇年十一月三日 书记员  曾 芯 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。