江西省上饶市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣11民初385号原告：江西广丰农村商业银行股份有限公司。住所地：江西省上饶市广丰区永丰大道174号，统一社会信用代码91361122769775315F。法定代表人：程建平，该行董事长。委托诉讼代理人：叶身旺，男，汉族，1965年1月4日生，住江西省上饶市广丰区，该行员工。被告：刘忠完，男，汉族，1974年11月23日生，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。被告：谢云芳，女，汉族，1976年1月14日生，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。被告：刘正荣，男，汉族，1952年11月25日生，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。被告：刘智恒，男，汉族，1978年5月3日生，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。被告：方划英，女，汉族，1980年5月13日生，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。原告江西广丰农村商业银行股份有限公司（以下简称广丰农商行）诉被告刘忠完、谢云芳、刘正荣、刘智恒、方划英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告广丰农商行的委托诉讼代理人叶身旺到庭参加诉讼，被告刘忠完、谢云芳、刘正荣、刘智恒、方划英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广丰农商行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令刘忠完、谢云芳、刘智恒立即归还向广丰农商行借款本金10000000元，结欠利息7600199.75元（该利息仅计算至2020年1月28日止，之后的利息应按照合同约定计算，直至欠款还清之日止）；2.请求法院判令刘正荣承担刘忠完借款债务的连带清偿责任；3.请求法院判令对刘智恒、方划英坐落在江西省上饶市广丰区角塘蛇圩坑（房权证号：广房权证字第××号、Ｓ2××21号、Ｓ2××24号）的房产进行折价、变卖或拍卖，所得价款用以清偿刘忠完借款所欠债务，广丰农商行并享有优先受偿权，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由刘忠完、谢云芳、刘智恒继续清偿；4.请求判令刘忠完、谢云芳、刘智恒、刘正荣承担本案的诉讼费用。事实和理由：刘忠完因承包建筑工程购买材料缺少资金，于2014年1月27日向广丰农商行借款10000000元，借期12个月，期限自2014年1月27日至2015年1月27日止，约定期内执行月利率8.5‰，刘忠完与广丰农商行签订了《个人借款合同》，合同编号为［2014］广农合行个借字第16131140127号。刘正荣为刘忠完向广丰农商行借款10000000元作连带保证，与广丰农商行签订了《保证合同》，合同编号为［2014］广农合行个保字第16131140127号。房权人刘智恒、方划英用坐落在江西省上饶市广丰区角塘蛇圩坑（房权证号分别为：广房权证字第××号、Ｓ2××21号、Ｓ2××24号）的房产为刘忠完向广丰农商行10000000元借款做抵押担保，与广丰农商行签订了《抵押合同》，合同编号为［2014］广农合行抵字第16131140127号。各项合同签订之后，广丰农商行按合同约定于2014年1月29日，将贷款10000000元足额提供给刘忠完，借款凭证为ＮＯ:6100032492。2019年7月15日，刘智恒和广丰农商行补签了《共同还款承诺书》，刘智恒承诺是刘忠完向广丰农商行借款的共同还款人。刘忠完借款本应于2015年1月28日贷款届满前还清借款本息，广丰农商行一再催收，刘忠完及共同还款人谢云芳、刘智恒置之不理，拒不还款，从借款日至2020年1月28日止，尚欠本金10000000元，结欠利息7600199.75元，本息结欠合计17600199.75元（详见刘忠完借款结欠本息计算说明）。鉴于刘忠完借款届满后拒不还款，广丰农商行为了实现债权，遂向法院提起诉讼，请求判令所请。刘忠完、谢云芳、刘正荣、刘智恒、方划英未发表答辩意见。广丰农商行围绕其诉讼请求提交了原、被告身份信息材料，借款申请书、个人借款合同，同意抵押意见书、抵押合同，同意保证意见书、保证合同，借款凭证、出账通知书、提款通知书及抵押物明细表、房屋他项权证，共同还款承诺书、公告催收材料等证据。刘忠完、谢云芳、刘正荣、刘智恒、方划英无正当理由拒不出庭质证，亦未提交证据。经核对原件，本院对广丰农商行提交的证据予以确认并在卷佐证。经审理查明，2014年1月27日，广丰农商行与刘忠完、谢云芳签订《个人借款合同》一份，约定向广丰农商行借款10,000,000元，借款期限12个月，自2014年1月27日起至2015年1月26日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。借款用途为承包工程购买材料。借款利率以基准利率加浮动幅度确定。其中基准利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的1年期贷款基准利率，浮动幅度为上浮70%，本合同贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同本款约定的浮动比例确定；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率在约定的借款利率水平上加收50%。合同还约定，借款日期和到期日以借据为准；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。2014年1月27日，刘正荣与广丰农商行签订《保证合同》一份，合同约定：刘正荣为刘忠完向广丰农商行的借款提供连带责任保证，担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及广丰农商行为实现债权的所有费用。保证期间为自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止。2014年1月27日，刘智恒、方划英与广丰农商行签订《抵押合同》一份，自愿以其所有的位于江西省上饶市广丰区角塘居蛇圩坑的房产（房权证号：广房权证字第××号、Ｓ2××21号、Ｓ2××22号、Ｓ2××24号）为涉案借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及广丰农商行为实现债权的所有费用，并办理了抵押登记（他项权证号：广房他证字第××号他项权证）。以上合同签订后，广丰农商行于2014年1月29日发放10,000,000元贷款，涉案借款凭证上注明借款月利率为8.5‰，借款期限为2014年1月29日至2015年1月26日。根据广丰农商行举证，截至2020年1月28日，刘忠完、谢云芳尚欠借款本金10,000,000元，累计归还利息518,433.58元，其余利息均未还。2019年7月15日，刘智恒向广丰农商行出具《共同还款承诺书》承诺自愿作为涉案贷款的共同债务人，对上述借款本息承担共同还款责任，严格履行双方借款合同中的各项合同义务，并承担由此产生的一切法律责任。另查明，2017年1月10日，广丰农商行在《信息日报》上刊登催收公告，就上述债权对刘忠完、刘正荣、方划英进行了催收。2017年12月21日，广丰农商行在《信息日报》上再次刊登催收公告，就前述债权对刘忠完、刘正荣进行催收。以上事实有原告提供的《个人借款合同》、借款凭证、《抵押合同》、他项权证、《保证合同》、庭审笔录、《共同还款承诺书》《信息日报》、结欠利息表等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，广丰农商行与刘忠完、谢云芳签订的《个人借款合同》、与刘正荣签订的《保证合同》、与刘智恒、方划英签订的《抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容并未违反法律、法规的禁止性规定，对合同双方具有法律约束力。广丰农商行按照《个人借款合同》的约定发放贷款10,000,000元，已履行了合同义务。然刘忠完、谢云芳作为共同借款人未按照合同约定如期偿还贷款本息，属于合同约定的违约情形，出现违约后，广丰农商行按照合同约定，要求刘忠完、谢云芳偿还涉案借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。刘智恒向广丰农商行出具《共同还款承诺书》，自愿作为涉案债务的共同债务人共同承担还款责任，故本院对广丰农商行要求刘智恒承担共同还款责任的诉讼请求依法予以支持。对于已经办理登记手续的抵押物，广丰农商行在债务人不履行债务时要求实现对担保物优先受偿的权利，符合法律规定和当事人的约定。刘智恒、方划英应当按照《抵押合同》的约定，承担抵押担保责任，故本院对广丰农商行主张对刘智恒、方划英所有的坐落在江西省上饶市广丰区角塘居蛇圩坑的房产（房权证号：广房权证字第××号、Ｓ2××21号、Ｓ2××24号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，予以支持。广丰农商行在保证期间内向刘正荣主张了权利，刘正荣作为保证人，应当按照《保证合同》的约定对刘忠完向广丰农商行的借款承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，刘正荣在代为清偿后，可以向刘忠完追偿。刘忠完、谢云芳、刘正荣、刘智恒、方划英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃了质证、答辩等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上，据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘忠完、谢云芳、刘智恒于本判决生效之日起十日内共同向江西广丰农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币10,000,000元及相应利息、罚息（按双方于2014年1月27日签订的《个人借款合同》约定的计算方式，自2014年1月29日开始计算至借款全部清偿之日止的利息和逾期利息，在核算利息时应扣除已支付的利息518,433.58元）；二、江西广丰农村商业银行股份有限公司对刘智恒、方划英所有的坐落在江西省上饶市广丰区角塘居蛇圩坑的房屋（房权证号：广房权证字第××号、Ｓ2××21号、Ｓ2××24号）在抵押担保范围内享有优先受偿权，并以折价、拍卖、或变卖的价款优先受偿本判决第一项下的全部债务；三、刘正荣对本判决第一项下的全部债务承担连带保证责任。刘正荣承担保证责任后，有权向刘忠完追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费127,401元，由刘忠完、谢云芳、刘正荣、刘智恒、方划英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。审判长  周立峰审判员  姜一珉审判员  夏旭莉二〇二〇年十一月二十六日书记员  林 炜