贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初2895号 原告：中国工商银行股份有限公司遵义分行。住所地贵州省遵义市红花岗区新华路**（工行办公大楼）。统一社会信用代码：91520300914760698J。 负责人：殷泓渊，行长。 委托诉讼代理人：罗刚，贵州佳信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐琴，贵州佳信律师事务所律师。 被告：王宇，男，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。 被告：杨黔霞，女，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。 原告中国工商银行股份有限公司遵义分行与被告王宇、杨黔霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司遵义分行（以下简称“工行遵义分行”）的委托诉讼代理人罗刚、被告王宇、杨黔霞到庭参加诉讼。审理中，因受新型冠状病毒感染肺炎疫情期间“不可抗力”等因素影响，本院依法扣除相应的审限。本案现已审理终结。 原告工行遵义分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告工行遵义分行和被告王宇、杨黔霞于2013年7月4日签订的《个人购房借款合同／担保合同》；2、判令被告向原告偿还借款本金196715.99元及截止2020年3月13日的利息37402.71元，共计234118.70元，并自2020年3月14日起至还清贷款之日止，以本金196715.99元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率上浮30%计算，并在此基础上加收50%的罚息；3、判令原告对遵义市红花岗区房（遵房他证监字第××号）享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2013年7月4日，原被告签订贷款合同，约定被告王宇、杨黔霞向原告借款人民币290000元，期限为10年，年利率为6.55%，约定按月等额本息还款法，未按时偿还则按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利息基础上加收50%。2013年7月4日，原被告签订了抵押担保合同，并自愿将其位于遵义市红花岗区房产对上述借款提供抵押担保。抵押担保约定的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期限为贷款到期之日起两年。被告未按约偿还借款本息，截至2020年3月13日止还欠借款本金196715.99元及利息37402.71元，共计234118.70元。经原告多次催要，被告未归还借款本息，被告的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告王宇辩称，我与杨黔霞已经离婚，逾期的原因是离婚时没有协商好，现在我们愿意协商还钱。 被告杨黔霞辩称，离婚协议已经明确由王宇偿还。 原告围绕诉讼请求向本院提交了身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、《个人借款／担保合同》、借款凭证、房屋所有权证、他项权证、还款明细等书证；被告王宇、杨黔霞未提供证据。结合上述证据及原、被告的陈述，本院经审理认定事实如下：被告王宇与原告于2013年签订《个人借款／担保合同》，该合同约定：被告王宇向原告借款人民币290000元，借款期限10年，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%计算，按月等额本息还款；借款用途为住房装修；如借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定的借款利息基础上加收50%；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同；由被告王宇、杨黔霞以其购买的位于遵义市红花岗区房屋为该笔贷款提供抵押担保。2013年8月9日，原被告双方办理了抵押登记（抵押登记证号：遵房他证监字第××号），该证载明房屋所有权人为王宇，房屋他项权利人为工行遵义分行。原告于2013年8月16日按合同约定向被告王宇支付了借款290000元。被告王宇自2014年11月起即开始出现逾期现象，2016年12月起即开始连续预期，现已出现连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情况，截至2020年5月6日尚欠借款本金196715.99元，欠利息、逾期利息40495.61元，共计237211.6元。 本院认为，原告与被告王宇签订的《个人借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，合同各方当事人都应当受到合同的约束。合同签订后，原告依约向被告王宇发放了贷款，而被告王宇虽然曾按约定偿还借款本息，但已有连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情况出现，其行为已违反了双方合同的约定，双方约定的协议解除条件已成就，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告有权按约解除合同，提前收回贷款本息，故本院对原告要求解除与被告王宇签订的《个人借款/担保合同》的诉讼请求予以支持。 对原告要求被告王宇、杨黔霞还本付息的诉讼请求，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，并结合本案的合同约定，对原告要求被告王宇、杨黔霞还本付息的诉讼请求，本院予以支持，被告王宇、杨黔霞应当偿还原告借款本金196715.99元及截至2020年5月6日的利息40495.61元，并自2020年5月7日起至还清贷款之日止，以本金196715.99元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率上浮30%计算，并在此基础上加收50%的罚息。被告杨黔霞关于二被告在离婚时协商上述款项由被告王宇承担的辩称，因夫妻双方的内部约定不足以对抗债权人，故对被告杨黔霞的该辩称，本院不予支持。 关于原告主张对贵州省遵义市红花岗区房屋享有优先受偿权的问题。本案中，二被告自愿将其位于贵州省遵义市红花岗区的房屋对上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押符合法律规定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，故对原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)第二十四条第一款的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司遵义分行与被告王宇签订的《个人借款/担保合同》； 二、由被告王宇、杨黔霞于本判决生效十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司遵义分行借款本金196715.99元及利息、逾期利息（截至2020年5月6日的利息、逾期利息为40495.61元，从2020年5月7日起至还清贷款之日止，逾期利息以借款本金196715.99元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%计算，并在此基础上加收50%的罚息)； 三、原告中国工商银行股份有限公司遵义分行对被告王宇、杨黔霞所有的位于遵义市红花岗区房屋（他项权证号：遵房他证监字第××号）拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2405元（已减半收取），由被告王宇、杨黔霞共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。 审 判 员 罗文渊 二〇二〇年十一月十六日 法官助理 张 帅 书 记 员 喻晓晓