北京市密云区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0118民初6592号原告：北京农村商业银行股份有限公司密云支行，住所地北京市密云区鼓楼南大街25号。统一社会信用代码91110228802966640R。负责人：尹海峰，行长。委托诉讼代理人：陈伟，男，1981年5月18日出生，汉族，北京农村商业银行股份有限公司密云支行职员。被告：高莹，女，1992年10月21日出生，汉族，住北京市密云区。公民身份号码×××。原告北京农村商业银行股份有限公司密云支行（以下简称农商行密云支行）与被告高莹信用卡纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行密云支行之委托诉讼代理人陈伟到庭参加诉讼，被告高莹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行密云支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还本金人民币9991.94元；2.判令被告偿还利息392.79元（计算至2020年5月21日）以及利息（按农商行密云支行信用卡收费标准计收至付清之日止）；3.判令高莹偿还费用1399.77元（暂时计算至2020年5月21日）；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月29日，高莹在我行申请办理北京农商银行信用卡标准普卡，申请办理信用卡时高莹为北京昆仑顺通商贸有限公司在职员工。经审批，北京农商行于2015年4月8日向高莹发卡，卡号为×××.发卡后，高莹发生了多次信用卡刷卡交易，2020年1月8日账单开始出现逾期，共计5个账单日，逾期本金为9991.94元，截止2020年5月21日，欠息为392.79元，费用1399.77元。经我行电话及上门催收，高莹签订还款计划后，未按约定还款，现我行已经联系不上高莹本人。根据法律规定及《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》的相关规定，故诉至法院。高莹经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年3月29日，高莹向农商行密云支行申请办理标准普卡，并声明接受《北京农商银行凤凰信用卡章程》及《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》的内容和条款。信用卡申请表后附有《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）和《信用卡收费标准》。农商行密云支行审核后，向其发放了卡号为×××的信用卡。《领用合约》第三条规定：“……（二）对乙方的消费交易，从记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最长不超过56天。在免息还款期内偿还全部欠款，无须支付非现金交易的透支利息，否则自甲方记账日至清偿日止按人民银行规定的利率计收透支利息，并按月计收复利。乙方未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日继续计息。（三）在到期还款日前不愿或不能偿还全部应还款项，乙方可选择最低还款或部分还款方式可于到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款或部分还款方式后所有交易和应付利息将自记账日起按透支利率计收利息。最低还款额的实际金额由甲方根据相关政策和规定进行计算……（六）因乙方未按照约定在到期还款日或之前偿还最低还款额时，应按不足最低还款额部分的规定比例支付滞纳金。（七）乙方可资源选择主动和自扣两种还款方式，乙方应按甲方的要求按时将所欠款项归还信用卡账户，乙方还可与甲方预定，委托甲方在约定的日期，从乙方在本行开立的其他账户中扣收应还款项，如扣收时乙方余额不足，视同部分还款，乙方应自行确保在还款账户中有足额资金用于清偿信用卡欠款，否则造成的利息和费用等由乙方承担。（八）乙方签署本合约即表明接受申请表所载全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金、预借现金手续费等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续费和告知义务后执行。……”《信用卡收费标准》载明：“透支利息系持卡人在逾期、未全额还款、预借现金等情况下，记收循环利息，按月记收复利，日利率0.05%，年化利率18%；……预借现金手续费系党持卡人通过银行柜台或自主设备等渠道预借现金时收取，境内本行渠道按照预借现金金额的0.3%收取，最低1元每笔，跨行按预借现金金额的1%收取，最低5元/笔，境外按预借现金金额的1%收取，最低人民币15元/笔；……滞纳金系当持卡人未于当期到期还款日前还清最低还款额或有延期还款时收取，按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元/笔；……分期手续费系持卡人使用分期付款业务时收取的费用，每期分期手续费为分期总金额的0.6%作为基准价格，根据市场情况在基准价格的-50%-+60%的范围内进行调整；分期摊销手续费系持卡人申请分期付款业务成功后，在当期账单日批处理前撤销时收取的费用，按照分期总金额的4.5%一次性收取撤销手续费作为基准价格，根据市场情况在基准价格的-50%-+60%范围内进行调整；分期提前还款手续费系持卡人分期付款业务本金摊销后，申请提前还款收取的费用。”《北京农商银行凤凰信用卡章程》第五条规定“……（六）账单日：指发卡机构每月对持卡人的累计未还交易本金、利息、费用等进行汇总，并计算出持卡人应还款额的日期……（十一）最低还款额：指发卡机构规定的信用卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额。（十二）违约金：指信用卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付的款项。（十三）账单周期：指信用卡相邻两个月的账单日的期间为一个账单周期。”第二十二条规定：“发卡机构在中国人民银行规定的透支利率浮动区间内制定信用卡透支利率标准，信用卡透支按照发卡机构正式公布的利率标准计收透支利息，按月计收复利。除另有约定外，信用卡账户的存款资金不计付存款利息。明确约定计付利息的信用卡产品，计息标准和方式在相应卡种信用卡领用合约等文件中另行约定。”第二十三条：“免息还款期具体期限根据发卡机构不同产品相应卡种信用卡领用合约等文件中的约定执行。”第二十四条规定：“持卡人在信用额度内透支支取现金或转账，不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日至还款日的透支利息。”第二十五条规定：“持卡人应在到期还款日前（含）全部清偿信用卡账户内所有欠款；如逾期未还款或未足额还款，已偿还部分自透支记账日至还款日计收利息，未偿还部分自透支记账日继续计息。”第二十六条规定：“持卡人选择最低还款额还款方式时，不再适用免息还款期的规定，持卡人应按发卡机构相关规定支付透支利息。”第二十七条规定：“持卡人若未能在到期还款日前偿还最低还款额，发卡机构除对全部欠款按规定计收透支利息外，还按最低还款额未偿还部分的一定比例计收违约金。”第二十八条规定：“发卡机构原则上不允许持卡人未经发卡机构批准超信用额度用卡。如持卡人有超信用额度用卡需求，应按发卡机构规定申请，发卡机构将根据监管要求中的相关规定处理。持卡人超信用额度使用时，对超信用额度部分不享受最低还款额待遇。”第二十九条规定：“发卡机构核发给申请人信用卡后，持卡人在使用过程中按规定应向发卡机构支付相关费用。具体收费项目及标准根据发卡机构不同产品在领用合约等文件中另行约定，详见发卡机构对外公布的北京农商银行服务价目表。发卡机构变更收费项目及标准的，将按照法律法规、监管规定履行告知义务，在北京农商银行官方网站公布后执行。”截至2019年5月21日，高莹申办的信用卡欠付本金9991.94元、利息392.79元、透支应收费用1399.77元，共计11784.5元。上述事实，有当事人陈述、信用卡申请材料、《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》、信用卡账户明细、账户余额查询等证据在案佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告高莹经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。高莹使用信用卡透支消费，应当按照约定足额还款，逾期还款的，农商行密云支行有权要求高莹依约支付本金、利息及透支费用。现高莹逾期还款，农商行密云支行要求高莹偿还信用卡欠款本金、利息及费用的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。故被告应自2019年5月22日起至实际付清之日止，按《信用卡收费标准》向原告支付利息及费用。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高莹于本判决生效之日起十日内偿还原告北京农村商业银行股份有限公司密云支行信用卡欠款本金九千九百九十一元九角四分。二、被告高莹于本判决生效之日起十日内给付原告北京农村商业银行股份有限公司密云支行利息（其中截止二〇二〇年五月二十一日的利息为三百九十二元七角九分，自二〇二〇年五月二十二日起至实际付清之日止的利息，按《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》中的《信用卡收费标准》计算）。三、被告高莹于本判决生效之日起十日内给付原告北京农村商业银行股份有限公司密云支行费用（其中截止二〇二〇年五月二十一日的费用为一千三百九十九元七角七分，自二〇二〇年五月二十二日起至实际付清之日止的费用，按《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》中的《信用卡收费标准》计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费四十七元（系原告北京农村商业银行股份有限公司密云支行预交），由被告高莹负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  王严冬二〇二〇年十一月三十日书记员  李 娇