云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初6845号原告：昆明市五华区聚佳商务信息咨询有限公司，统一社会信用代码：915301025971078704。住所地：云南省昆明市五华区崇仁街顺城豪庭四楼。法定代表人：马江虹，董事长。委托诉讼代理人：王海云、阮飞，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。被告：杞云福，男，1969年7月13日出生，汉族，住云南省玉溪市易门县。被告：李丽平，女，1972年7月31日出生，汉族，住云南省玉溪市易门县。被告：沐勤荣，男，1971年8月31日出生，汉族，住云南省玉溪市易门县。原告昆明市五华区聚佳商务信息咨询有限公司（以下简称聚佳公司）与被告杞云福、李丽平、沐勤荣民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月11日立案。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告聚佳公司的委托诉讼代理人阮飞到庭参加诉讼。被告杞云福、李丽平、沐勤荣经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告聚佳公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杞云福、李丽平返还原告借款本金144794元；借款期间所产生的利息18000元，行政管理费18000元；并按年利率24%的标准向原告支付自2014年9月3日起至全部款项还清之日止的违约金；2、判令被告沐勤荣对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年8月29日，原告与被告杞云福、李丽平签订《个人信用贷款合同》，约定原告向其发放贷款20万元，借款期限自2013年9月2日至2014年9月2日止，月利率为1%。同日，原告与被告沐勤荣签订《保证合同》，约定担保范围为本金、利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的一切费用，担保方式为连带责任保证，担保期限为主合同项下履行期限届满之日后两年内。合同签订后，原告即履行了自己的义务。现借款期限已届满，被告拒绝还款。被告杞云福、李丽平、沐勤荣未到庭应诉，亦无答辩意见。原告聚佳公司在本案审理中提交了如下证据材料：个人信用贷款合同、借据、委托转款协议、还款明细表（合同附表）、保证合同、原告转款凭证、每月还款明细表、费用报销清单。被告杞云福、李丽平、沐勤荣无质证意见，亦未提交证据材料。本院审核证据后认为，一、被告杞云福、李丽平、沐勤荣无质证意见和抗辩，依法应当视为其放弃抗辩权；二、原告聚佳公司提交的全部证据的形式、来源合法，故本院确认该几份证据应当作为认定案件事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月29日，原告（贷款人）昆明市五华区聚佳商务信息咨询有限公司（原名称：昆明市五华区聚佳小额贷款有限公司）与被告（借款人）杞云福、李丽平签订一份《个人信用贷款合同》（编号：0102000136-4-01），约定：1、本合同项下贷款金额为20万元，贷款期限为12个月（贷款起始日为放款日），贷款月利率为1%，行政管理费每月按贷款金额1%计算；2、被告每月应向原告支付各期的还款额为20667元(每月偿还本息合计+每月应付行政管理费)；3、还款日：被告应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金、利息及行政管理费，每一个月为一个还款期，共分12期偿还；4、原告有权采取诉讼等法律手段催收，因此所引起的一切费用（诉讼费、律师费、公告等）由被告承担；5、被告应按合同约定按期向原告支付相应款项（包括但不限于：贷款本金、利息等），如逾期支付，每逾期一日需支付逾期款项的0.15%作为延迟支付违约金；6、违反本合同项下的任何一起还款义务，则原告有权解除合同，自原告宣布解除本合同三日内，被告应当立即偿还全部贷款本金、利息和其他所有应付费用。2013年8月30日，原告按《个人信用贷款合同》及《借据》的约定，扣除贷款手续费4000元、银联代理费用5元后，以银行转账方式向被告支付了195995元。2013年8月29日，原告聚佳公司（债权人）与沐勤荣（保证人）签订《保证合同》，约定：1、为确保杞云福、李丽平与债权人的编号为0102000136-4-01的合同的履行，保证人愿意为债务人与债权人依主合同所形成的债务提供连带责任保证；2、保证期间自本合同生效之日起至主合同履行期限届满之日后两年止。另查明，被告向原告偿还以下款项：1、2013年10月9日偿还20667元（其中本金16667元）；2、2013年11月14日偿还21029元（其中本金16667元）；3、2014年3月18日偿还3万元（其中本金21872元）。本院认为，原告聚佳公司与被告杞云福、李丽平之间签订有《个人信用贷款合同》，且原告已履行了支付借款本金的义务，故本院确认原告聚佳公司与被告杞云福、李丽平之间的民间借贷关系成立并生效。另外，根据《中华人民共和国合同法》第二百条之规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案中原告在支付借款时已扣除了贷款手续费、银联代理费用，上述费用应视为预先扣除的利息，故本院确认原、被告之间的借款本金为195995元；其次，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”及第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，依涉案贷款合同约定的还款方式，无论被告偿还多少本金，利息仍按照借款总额计算，且被告每月还需支付行政管理费，该还款方式可能导致被告实际支付的利息超过法律规定标准。故本院对于被告已还部分按年利率36%、未还部分按年利率24%的标准，结合被告的实际还款情况，按先息后本的偿还顺序，核算出被告尚欠原告借款本金140789元、借款期间的利息7696.5元及行政管理费7696.5元。对于上述款项，被告应予偿还；第三，关于原告主张的违约金，本院认为，原告主张的违约金标准（年利率24%）符合法律规定，同时结合被告的还款情况及原告诉求，本院确定被告应按年利率24%的标准向原告支付自2014年9月3日至款项还清之日止的违约金（以140789元为基数）；最后，涉案债务的保证期间于2016年8月29日届满，原告未提供确实充分的证据证明其在保证期间向保证人主张了权利，故本院对于原告要求被告沐勤荣承担保证责任的诉讼请求，依法不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告杞云福、李丽平应在本判决书生效后十日内向原告昆明市五华区聚佳商务信息咨询有限公司偿还以下款项：1、借款本金140789元；2、利息7696.5元；3、行政管理费7696.5元；4、按年利率24%的标准计算的自2014年9月3日至款项还清之日止的违约金（以140789元为基数）；二、驳回原告昆明市五华区聚佳商务信息咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6927元，由被告杞云福、李丽平负担；邮寄费63元，由被告杞云福、李丽平负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 吕 刚二〇二〇年十一月二十五日书记员 俞雄艳