河北省承德市双桥区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0802刑初374号 公诉机关河北省承德市双桥区人民检察院。 被告人张某某，女，1962年8月3日出生，汉族，初中文化，个体，群众，户籍所在地河北省承德市双桥区，现住承德市双桥区。因涉嫌骗取贷款罪，于2020年6月28日经承德市公安局双桥分局决定取保候审。 辩护人杨明妹，河北联燿律师事务所律师。 承德市双桥区人民检察院以承双桥检公诉（二）刑诉[2020]9号起诉书指控被告人张某某犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。承德市双桥区人民检察院指派检察员李明杰出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人杨明妹到庭参加诉讼。现已审理终结。 承德市双桥区人民检察院指控，张某某系承德市广运商贸有限公司的实际经营者，其以公司支付货款为由，分别以张某、卢某的房产作抵押，四次骗取承德银行翠桥支行贷款： 1.2016年3月23日，张某某指使其公司出纳胡某提供伪造的股东证明、支付货款说明等材料，以张某位于本市佟王府小区12号楼7单元114室的房屋作抵押，向承德银行翠桥支行贷款20万元。2017年11月20日，张某某将该笔贷款提前还清，又于当日指使胡某提供伪造的采购合同、收条等材料，以上述房屋作抵押，向该银行贷款30万元。 2.2016年3月29日，张某某指使胡某提供伪造的支付货款说明、收条等材料，以卢某位于本市碧泉花园7号楼1单元102室的房屋作抵押，向承德银行翠桥支行贷款50万元。2017年11月16日，张某某将该笔贷款提前还清，隐瞒该房屋已经出售给何某的事实，以该房屋作抵押，又指使胡某提供伪造的采购合同、收条等材料，向该银行申请80万元贷款。该笔贷款于2017年11月20日发放，张某某持续偿还利息至2018年4月，后再无力偿还。 另查明，张某、卢某将上述贷款转入胡某账户后，又转入张某某个人账户用于偿还部分个人借款。 认定上述事实的证据如下：1、承德银行信贷档案等书证；2、证人张某、卢某等人的证言；3、被告人张某某的供述和辩解等。 公诉机关认为，被告人张某某以欺骗手段取得银行贷款，导致银行贷款无法收回，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人张某某对于公诉机关的指控其犯罪事实及罪名均无异议，当庭表示认罪认罚。未提交证据。其辩护人杨明妹对于公诉机关指控被告人的犯罪事实和罪名均无异议。关于量刑提出如下辩护意见：1、张某某经传唤主动归案，并如实供述，构成自首，可予以从轻处罚。2、承德银行工作人员王某明知张某某贷款所需材料不真实，直接确认签字的行为已能充分证明承德银行对张某某提供虚假资料贷款的事情是知情的。3、张某某于2016年3月23日、3月29日、2017年11月20日从承德银行的贷款早已于贷款到期前全部还清。综上，承德银行的损失是其违规发放贷款造成，张某某的行为虽符合骗取贷款罪的构成要件，但应减轻对其的刑事处罚。 经本院审理查明事实，张某某系承德市广运商贸有限公司的实际经营者，其以公司支付货款为由，分别以张某、卢某的房产作抵押，骗取承德银行翠桥支行贷款： 2016年3月23日，被告人张某某指使其公司出纳胡某提供伪造的股东证明、支付货款说明等材料，以张某位于本市佟王府小区12号楼7单元114室的房屋作抵押，向承德银行翠桥支行贷款20万元。2017年11月20日，张某某将该笔贷款还清，又于当日指使胡某提供伪造的采购合同、收条等材料，以上述房屋作抵押，向该银行贷款30万元。 2016年3月29日，被告人张某某指使胡某提供伪造的支付货款说明、收条等材料，以卢某（张某某的女儿）位于本市碧泉花园**楼****的房屋作抵押，向承德银行翠桥支行贷款50万元。2017年11月16日，张某某将该笔贷款还清，隐瞒该房屋已经被其出售给何某的事实，以该房屋作抵押，指使胡某提供伪造的采购合同、收条等材料，向该银行申请80万元贷款。该笔贷款于2017年11月20日发放，张某某持续偿还利息至2018年4月，后再无力偿还。 另查明，张某、卢某将上述贷款转入胡某账户后，又转入张某某个人账户用于偿还部分个人借款。 截止庭审前，被告人张某某未能偿还上述80万元贷款。 上述事实，有检察机关庭前移交的，并在庭质时当庭出示的如下证据证实： 1、书证 （1）张某某人员基本信息、户籍证明，证实张某某自然情况，系完全刑事责任能力人。 （2）到案经过，证实张某某系刑事传唤到案。 （3）卢某贷款材料，证实卢某于2016年3月29日、2017年11月16日向承德银行翠桥支行办理房屋抵押贷款。第一笔贷款说明、收条内容系伪造，于2016年3月30日放款，于2017年11月16日结清贷款，于同日申请第二笔贷款，采购合同简易范本内容系伪造，于2017年11月20日放款。 （4）张某贷款材料，证实张某于2016年3月23日、2017年11月20日向承德银行翠桥支行办案房屋抵押贷款情况。 （5）张某某尾号8297工商银行卡交易明细，证实卢某贷款的80万元，当日打入胡某账户内，胡某于2017年11月20日转入张某某卡内45万元，其中20万元于当日转给张某。2017年11月21日张某贷款的30万元胡某全部转入张某某卡内。 （6）房屋买卖合同、付购房款收据登记凭证、银行回单及借据，证实张某某将碧泉花园7号楼1单元102室房屋以80万元出售给何某，何某于2016年12月30日前付款57万元，用购房款抵顶张某某欠款23万元。 （7）承德市仲裁委裁决书、双桥区人民法院执行裁定书，证实承德市仲裁委裁决卢某偿还承德银行翠桥支行80万元贷款及罚息，毕某承担连带责任。承德市双桥区人民法院将碧泉花园7号楼1-102号房屋查封。 2、证人证言 （1）胡某的证言，证实胡某系张某某公司出纳，张某某指使胡某伪造采购合同、收条及向银行证实贷款用途，骗取银行贷款的事实经过。 （2）张某的证言，证实张某某使用张某位于佟王府小区12号楼7单元114号房产向承德银行翠桥支行办理抵押贷款，张某不是承德市广运商贸有限公司股东，贷款用途等材料系张某某准备的，张某对材料是否真实不知情。 （3）毕某的证言，证实2018年以前，毕某系承德市广运商贸有限公司法人，卢某在承德银行翠桥支行办理的贷款系张某某使用，张某某和胡某之间没有货物买卖往来，胡某系张某某公司的出纳。 （4）何某的证言，证实2016年4月，张某某将卢某位于碧泉花园7号楼1单元102室的房子（即抵押给承德银行翠桥支行作贷款的房产）出售给何某，二人于2018年6月补签的购房合同，2016年11月何某将房款全部支付给张某某并搬入该房子，期间何某要求张某某办理过户手续，张某某以房本不到五年为由一直推脱办理。 （5）卢某的证言，证实其是张某某的女儿，张某某使用卢某位于碧泉花园7号楼1单元102室的房屋向承德银行翠桥支行办理抵押贷款，贷款的材料系张某某提供的，卢某对贷款材料的内容真假不知情。卢某对张某某出售上述房产的情况不知情。 （6）王某的证言，证实其是银行的工作人员，负责审核贷款材料的真实性，王某陈述其对张某某伪造的购货合同不知情，不知道胡某就是胡会计，也没有让张某某伪造购货合同以证明贷款用途。 3、被告人张某某的供述和辩解:我一共办理过4次，分别是2016年3月份让张某和卢某用他们的房子给我抵押贷款20万和50万，于2017年11月份还清；2017年11月份让张某和卢某继续给我抵押贷款30万和80万，这里张某给我贷的30万已经还清，卢某给我贷的80万我只偿还了2个月的利息，其他本金和利息至今没有偿还。2016年贷款我提交的是说明（用于说明我公司和胡某有蒙牛乳制品的贸易往来）和胡某收到货款的收条，2017年我提交的是我公司和胡某签订的采购合同。我在2017年11月之前已经私下里将卢某抵押的这套房产以80万的价格出售给了何某，我卖给何某的时候和何某说了这套房子在银行有抵押贷款。2017年11月我在银行贷款办理抵押贷款的时候，和银行也如实说了这套房子已经出售给他人。张某给我办理贷款的材料中有一份证明，证明张某在承德市广运商贸公司有股份，并参与经营，这个证明是假的，当时银行需要证明张某是我公司股东材料，所以我让胡某伪造的这个证明。承德市广运商贸有限公司没有从胡某手中购买过蒙牛乳制品。2017年11月张某和卢某的贷款申请材料中有承德市广运商贸有限公司与胡某签订的采购合同，张某和卢某不知道有采购合同，采购合同是我让胡某伪造之后给银行送过去的。承德银行把钱给到张某和卢某，张某和卢某把钱给到胡某，我让胡某把钱用于我公司日常经营的流动资金使用，还有一大部分钱我用于偿还我公司之前欠的个人借款。 上述证言证实：张某某联系承德银行翠桥支行咨询贷款事宜，商谈好贷款后，由胡某准备相关材料，签字是由卢某、张某到银行现场签字。张某某将贷款用于偿还借款等。 上述证据经庭审质证，本院确认其具有证据效力。 本院认为，被告人张某某以欺骗手段，骗取银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立。被告人当庭承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，依法可以从宽处理。其辩护人提出被告人构成自首的意见，经查，被告人的供述与在案卷宗证人王某等人的证言并不完全一致，故对此意见，不予支持；提出的第二点意见，没有证据支持，不予采信；提出的第三点辩护意见，本院在量刑时予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省承德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。 审 判 长  邓立靖 人民陪审员  赵英男 人民陪审员  焦 阳 二〇二〇年十一月二十三日 书 记 员  毛利伟