福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初2577号 原告：中国农业银行股份有限公司连江县支行，住所地：福建省连江县凤城镇玉荷东路98号。 主要负责人：王开仁，行长。 委托诉讼代理人：林星、林仁芳，福建合立律师事务所律师。 被告：雷水土，男，1986年9月11日出生，畲族，住福建省连江县。 被告：郑容，女，1986年10月5日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：福州永昇房地产开发有限公司，住所地：福建省连江县凤城镇玉荷西路口（招亮实业）招亮宾馆三层。 法定代表人：刘永柱，执行董事兼总经理。 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行（以下简称“农业银行”）与被告雷水土、郑容、福州永昇房地产开发有限公司（以下简称“永昇公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人林星到庭参加诉讼；被告雷水土、郑容经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼；被告永昇公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行向本院提出诉讼请求：1.解除农业银行与雷水土、郑容、永昇公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××47）；2.判令雷水土、郑容偿还农业银行借款本金341798.52元，并支付利息（包括罚息、复利，时间从2020年1月3日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息，应扣除已归还的利息1497.18元）；3.判令永昇公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；4.判令雷水土、郑容立即协助农业银行办理位于连江县凤城镇玉荷西路533号江山××期××＃楼××单元的抵押登记手续，永昇公司应督促雷水土、郑容并配合其办理抵押登记手续；5.判令上述房产抵押登记办妥后，或雷水土、郑容拒不协助办理抵押登记的，农业银行有权以上述房产折价或拍卖、变卖后所得价款，对雷水土、郑容所欠上述债务范围内优先受偿。事实和理由：雷水土与郑容于2011年2月21日登记结婚，系夫妻关系。2011年7月18日，以雷水土为借款人，农业银行为贷款人，雷水土与郑容为抵押人，永昇公司为保证人，三方签订了合同编号为“×××47”的《个人购房担保借款合同》，约定：由农业银行向雷水土发放借款48万元，用于购买位于连江县凤城镇玉荷西路533号江山××期××＃楼××单元，借款期限240个月，自2011年7月18日起至2031年7月17日止；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%，首年执行年利率7.4025%；还款方式为以等额本息还款法按月分期还款。由永昇公司提供连带责任保证担保，由雷水土与郑容以连江县凤城镇玉荷西路533号江山××期××＃楼××单元房产做抵押担保。保证及抵押担保的范围包括《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人未按照合同约定期限归还借款的，贷款人有权对借款人计收罚息和复利；因借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2011年8月1日，农业银行向连江县房产管理交易所申请办理了“预购商品房抵押权预告登记”。2011年9月2日，农业银行向雷水土发放借款48万元。后雷水土正常还息至2020年1月2日止，现已归还借款本金138201.48元，尚欠农业银行借款本金341798.52元及之后的利息未还（应扣除已归还的利息1497.18元）。由于雷水土逾期偿还借款本息，农业银行有权按照《借款合同》的约定，解除双方签订的合同，提前收回借款，提前行使担保权，并收取相应利息、罚息、复利。永昇公司作为连带责任保证人，应当对雷水土的上述债务承担连带保证责任。上述债务系雷水土与郑容夫妻关系存续期间的债务，且系用于购买双方共有房产，因此，上述债务应为夫妻共同债务，由雷水土、郑容共同偿还。雷水土、郑容以位于“连江县凤城镇玉荷西路533号江山××期××＃楼××单元”的房产作为抵押担保，农业银行办理了“预购商品房抵押权预告登记”，但由于雷水土与郑容怠于办理抵押登记手续，阻碍农业银行抵押权的设定，因此，应当责令雷水土、郑容立即协助农业银行办理抵押登记手续，同时永昇公司应督促雷水土、郑容并配合其办理抵押登记手续；待上述房产抵押登记办妥后，或雷水土、郑容拒不协助农业银行办理抵押登记手续的，则农业银行有权对上述房产折价或拍卖、变卖后所得价款在雷水土、郑容所欠债务范围内优先受偿。 雷水土、郑容、永昇公司未作答辩。 农业银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。雷水土、郑容、永昇公司未提出质证意见亦未提供证据，视为自愿放弃举证和质证权利，其对农业银行的证据没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，农业银行与雷水土、郑容、永昇公司之间成立的个人购房担保借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。 虽然本案双方合同约定的还款期限尚未到期，但由于雷水土未按合同约定履行分期还款义务，已构成违约，农业银行依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，故本院依法解除双方的合同，由此产生的合同违约责任应由雷水土承担。 由于本案债权债务关系形成于雷水土与郑容婚姻关系存续期间，属于雷水土与郑容的夫妻共同债务，因此，雷水土与郑容应承担共同偿还责任。现农业银行请求雷水土、郑容归还尚欠的借款本金341798.52元及其利息（包括罚息、复利），理由充分，依法予以支持。 永昇公司自愿为雷水土偿还借款本息及违约责任提供阶段性连带责任保证，在雷水土未取得房地产权属证书，并办妥以农业银行为抵押权人的抵押登记手续完成前，依法对雷水土的债务承担连带清偿责任。永昇公司承担连带保证责任后，有权向雷水土、郑容追偿。 由于案涉房屋现尚不具备办理登记至雷水土、郑容名下以及抵押登记等物权登记条件，因此，农业银行请求雷水土、郑容立即协助其办理位于连江县凤城镇玉荷西路533号江山××期××＃楼××单元的抵押登记手续，永昇公司应督促雷水土、郑容并配合办理抵押登记，以及上述房产抵押登记办妥后，或雷水土、郑容拒不协助办理抵押登记的，农业银行有权以上述房产折价或拍卖、变卖后所得价款，对雷水土、郑容所欠的债务范围内优先受偿，缺乏依据，不予支持。 诉讼中，雷水土、郑容经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，永昇公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第（一）项、第（二）项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司连江县支行与雷水土、郑容、福州永昇房地产开发有限公司之间签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：×××47）； 二、雷水土、郑容应在本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司连江县支行借款本金341798.52元及其利息（包括罚息、复利，时间从2020年1月3日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息，应扣除已归还的利息1497.18元）； 三、福州永昇房地产开发有限公司对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任；福州永昇房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向雷水土、郑容追偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司连江县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8500元，由雷水土、郑容、福州永昇房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  吴卫东 二〇二〇年十一月十一日 书记员  詹 颖 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 六、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。