河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1426民初5118号原告：龚春利，男，1976年8月9日出生，汉族，住所地河南省夏邑县。委托诉讼代理人：韩光伟，河南孔祖律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：刘丹（实习），河南孔祖律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地河南省郑州市花园路**。统一社会信用代码：91410000869975138L。负责人：朱海涛，系该公司经理。委托诉讼代理人：郑子哲，系该公司法律顾问，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：胡利峰，系该公司职工，代理权限：特别授权。原告龚春利与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，分别于2020年11月12日、2020年11月23日两次公开开庭进行了审理，第一次开庭时原告龚春利委托诉讼代理人韩光伟、刘丹，被告委托诉讼代理人郑子哲、胡利峰均到庭参加诉讼；第二次开庭时原告龚春利委托诉讼代理人韩光伟、刘丹，被告委托诉讼代理人郑子哲、胡利峰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龚春利向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告作出的解除国寿福终身寿险、××保险、××保险、××、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同通知书无效；2.依法判令被告给付保险金105000元；3.诉讼费用由被告负担。事实与理由：2019年2月19日，原告作为××在被告处投保，险种名称及款式为：1、国寿福终身寿险（臻享版）；2、××保险（臻享版）；3、××保险（优享版）；4、××（优享版）；5、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险。保险合同（组）号：2019-412326-00000305-0，被保险人：蒋丽。1、2项保险金额为100000元、保险期间为终身、缴费方式为年交，保险费分别为2120元、1030元（已交纳），5项的保险金额为5000元，保险期间为1年，保险费为140元（已交纳）。2020年5月24日，原告的妻子蒋丽（被保险人）在青海省人民医院诊断为脑出血，并在ICU病房住院治疗，不幸于5月27日治疗无效死亡，未支付医疗费36118.24元。2020年9月11日，原告收到被告作出的而解除合同通知书，并载明依据保险法第十六条解除本保险合同。原告认为，被保险人在合同生效之日其一百八十日后因疾病身故，被告应当按基本保险金额给付身故保险金和国寿长久呵护住院费用补偿，原告向被告申请保险金被告拒赔。被告辩称：被保险人蒋丽于2017年11月27日至11月30日，因脑室出血在青海省××十字医院住院治疗，同年12月1日，又因该病在青海省人民医院住院治疗。2019年2月19日，原告以蒋丽为被保险人在被告处投保，原告作为被保险人之夫，隐瞒了蒋丽患病投保的事实，原告在向公司理赔时，公司发现该情况，随后向原告下发了解除合同通知书，该解除合同行为符合保险法第十六条之规定，合法有效，因此原告诉请确认该解除保险合同的理由不能成立，请求贵院依法驳回原告的诉讼请求。原告龚春利为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、原告龚春利的身份证、结婚证复印件各1份。以此证明：原告的基本信息，原告龚春利与被保险人蒋丽系夫妻关系，原告具备本案的诉讼主体资格。2、被告向原告出具的保险合同1份。以此证明：1、2019年2月19日，原告作为××在被告处投保，险种名称及款式为：1、国寿福终身寿险（臻享版）；2、××保险（臻享版）；3、××保险（优享版）；4、××（优享版）；5、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险。保险合同（组）号：2019-412326-00000305-0，被保险人：蒋丽。1、2项保险金额为100000元、保险期间为终身、缴费方式为年交、保险费分别为2120元、1030元（已交纳），5项的保险金额为5000元、保险期间为1年、保险费为140元（已交纳）。国寿福终身寿险（臻享版）基本保险金额：100000元。保险责任约定：在本合同有效期间内，本公司承担以下保险责任：被保险人在保险期间内身故，本合同终止，本公司按以下约定给付身故保险金：“被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金。”，本案中，被保险人蒋丽在合同生效之日起一百八十日后因疾病身故，被告应依约履行给付身故保险金即基本保险金额100000元。国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险基本保险金额：5000元。保险责任约定：在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害或在本合同生效九十日（按本合同约定续保的不受九十日的限制)后因疾病在二级以上(含二级)医院或本公司认可的其他医疗机构住院诊疗，对被保险人自住院之日起九十日内所发生并实际支出的，符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付住院医疗保险金。住院医疗保险金的免赔额及给付比例，分别按照被保险人是否参加当地公费医疗、社会医疗保险的情况在保险单上载明。每一保单年度内，本公司累计给付的医疗金以本合同约定的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保单年度时，本公司以被保险人开始住院日所在保单年度本本合同约定的保险金额为限给付医疗保险金。3、微信聊天截图1张、2019年2月15日12时50分原告（××）与公司业务员龚倩倩的通话录音光盘1份（附文字说明）、2020年10月5日对公司业务员龚倩倩的调查笔录、龚倩倩的证人证言各1份。以此证明：在原告告知被保险人蒋丽住过院，花费一万多元医疗费的情况下，2019年2月11日下午16时12分，被告公司业务员龚倩倩为被保险人蒋丽设计了专属保险计划书，2019年2月15日被告公司业务员龚倩倩在没有询问被保险人有关情况时，其代替××、被保险人办理了一切手续，然后就让××在其手机上签了自己的名字。依据《保险法》第十六条：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，××应当如实告知。”××如实告知了被保险人的真实情况。4、被告出具的互联网销售电子保险单1份、有被告工作人员签名的2020年4月14日被告作出的终止连续投保通知书一份。以此证明，2019年2月16日，被保险人蒋丽在被告处参加了国寿如E康悦百万医疗保险，保险金额为2050000元，缴纳了保费479元；被告在2020年4月14日对其保单号为20194123269826500111440号的保险合同重新审核时，就已经发现被保险人在2017年11月27日有脑出血住院史，并拒保了该保单。依据《保险法》第十六条第三款：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”之规定，被告知道解除事由之日起三十日没有行使对涉案合同的解除权，该解除权消灭，现发生了保险事故，被告应当承担给付保险金的责任。5、青海省人民医院出具的门诊病历、住院证、住院病案首页、入院记录、死亡记录、住院费用汇总清单、河南省城乡居民医疗保险住院补偿票据等1套。以此证明：2020年5月24日，原告的妻子蒋丽（被保险人）在青海省人民医院诊断为脑出血，并在ICU病房住院治疗，不幸于5月27日治疗无效死亡，支付医疗费36118.75元。病例的入院记录的既往史记载，既往体键，现病史：突发左侧肢体无力，既往无特殊病史。被保险人不存在被告所述解除合同的未如实告知情形。6、居民死亡医学证明书、夏邑县中峰乡龚庄村村委会出具的证明、户口注销证明各1份。以此证明：被保险人蒋丽因脑出血，于2020年5月27日治疗无效死亡。7、2020年7月17日，被告出具的解除合同通知书、快递单详情各1份。以此证明，被保险人蒋丽发生保险事故后，要求理赔时，被告在2020年7月17日出具解除合同通知书，且根据快递单详情显示，直到2020年9月11日17时30分，原告才收到该通知书，而原告提供的证据4中，被告在2020年4月14日对其保单号为20194123269826500111440号保险合同重新审核时，已经发现××在2017年11月27日有脑出血住院史，而拒保了国寿如E康悦百万医疗保险保单。依据《保险法》第十六条第三款：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”之规定，被告知道解除事由之日起三十日（2020年5月14日）没有行使对涉案合同的解除权，该解除权消灭，现发生了保险事故，被告应当承担给付保险金的责任。综上，原告认为，原告的妻子蒋丽因脑出血死亡。被保险人在合同生效之日起一百八十日后因疾病身故，被告应依约履行给付身故保险金即基本保险金额100000元和医疗保险金5000元的责任。对原告向本院提交的证据，被告对证据1、7无异议。对证据2中保险合同真实性无异议，在保险合同中第59页有××的签字认可，足以证明保险人对合同条款和责任免除条款进行了明确说明义务，在合同第56页健康问询中，××，均予以否认，该合同签订于2019年2月19日，被保险人患病是2017年11月27日，原告系没有履行如实告知义务，××投保。对证据3有异议，根据证据规则要求，证人应当出庭作证，证人没有出庭作证，证言不应采信，因龚倩倩没有出庭作证，所以其通话录音是否为龚倩倩不知真实，也无法证明原告的观点。对证据4有异议，不能显示是王丽萍经办，该终止连续投保通知书，没有任何人的签章，不能证明原告的观点。对证据5、6真实性无异议，但合同已经解除，因此再次诉讼要求给付保额已没有事实和法律依据。被告为证明自己的主张向本院提交以下证据：农村合作医疗电脑截屏一份。以此证明，××蒋丽在2017年11月27日患病的事实。对被告向本院提交的证据，原告有异议，证据的来源不具有合法性，即使有住院的事实，但原告在投保前已经告知了被告，被告愿意承保，××也并非被告询问的内容，对该证据不予认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方均无异议的原告提交的证据1、5、6、7，本院予以采信并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告提交的证据2、4，被告对其真实性没有提出异议，虽对原告的证明观点提出异议，但没提出相反的证据足以反驳，故本院予以采信；证据3，虽然证人没有出庭作证，但是证据内容能有其他证据相佐证，且证人系被告公司业务员，被告若要求其出庭作证，在第二次开庭时，完全可自行让其公司业务员人出庭，故被告以证人没有出庭作证为由而否认该证据的效力，明显悖于常理，对该证据的效力，本院予以采信。对被告提交的证据，系复印件，原告又不予认可，故本院不予采信。根据上述采信的有效证据及双方当事人的陈述与自认，本院确认以下案件事实：2019年2月19日，原告作为××在被告处为其妻子蒋丽××身保险，险种名称及款式为：1、国寿福终身寿险（臻享版）；2、××保险（臻享版）；3、××保险（优享版）；4、××（优享版）；5、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险。保险合同（组）号：2019-412326-00000305-0，被保险人：蒋丽。1项保险金额为100000元、保险期间为终身、缴费方式为年交，保险费分别为2120元（已交纳），5项的保险金额为5000元，保险期间为1年，保险费为140元（已交纳）。2020年5月24日，原告的妻子蒋丽（被保险人）在青海省人民医院诊断为脑出血，并在ICU病房住院治疗，不幸于5月27日治疗无效死亡，支付医疗费36118.24元。2019年2月16日，被保险人蒋丽在被告处参加了国寿如E康悦百万医疗保险，保险金额为2050000元，被保险人蒋丽缴纳了当年的保费479元；2020年度，被告在对其保单号为20194123269826500111440号的国寿如E康悦百万医疗保险重新审核时，发现被保险人蒋丽在2017年11月27日有脑出血住院史，遂在2020年4月14日向被保险人蒋丽作出了终止连续投保通知书。2020年7月17日，就本次诉讼涉及的（组）为号：2019-412326-00000305-0的保险合同，被告作出了解除合同通知书，并于2020年9月11日通过邮寄的方式向原告送达。2020年9月11日，原告收到该解除合同通知书，并于2020年10月22日诉至本院。本院认为，2019年2月16日，被保险人蒋丽在被告处参加了国寿如E康悦百万医疗保险，2020年度，被告在对其重新审核时，发现被保险人蒋丽在2017年11月27日有脑出血住院史，遂在2020年4月14日向被保险人蒋丽作出了终止连续投保通知书。2020年7月17日，就本次诉讼涉及的保险合同，被告向原告作出了解除合同通知书，并于2020年9月11日通过邮寄的方式向原告送达，2020年9月11日，原告收到该解除合同通知书。依据《保险法》第十六条第三款的规定：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”，被告在知道解除事由之日起三十日没有行使对涉案合同的解除权，该解除权消灭，被告在解除权消灭后再向原告作出解除合同通知书，没有法律依据，现原告请求确认无效，符合法律规定，本院应予支持。原告在被告处为其妻子蒋丽××身保险，被告依约收取了原告的保险费，为原告出具了保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，原、被告之间存在保险合同关系，事实清楚，法律关系明确，该保险合同依法成立、有效，对合同的双方均具有约束力，双方均应当按照保险合同的约定行使权利、履行义务。被保险人蒋丽在保险期间内发生保险事故，被告应当在保险合同约定的范围内向原告支付保险金，现被告拒绝赔付，已经构成违约，依法应承担违约责任并继续履行合同义务。原告要求被告按照合同约定在国寿福终身寿险（臻享版）责任限额内支付保险金额100000元、在国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险责任限额内支付保险金5000元，符合法律规定，本院应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第十六条、第二十三条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司在2020年7月17日向原告龚春利作出的解除合同通知书无效。二、被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于判决生效后十日内给付原告龚春丽保险金105000元。上述款项可在判决生效后在履行期限内汇入夏邑县人民法院执行款专用账户，开户行：中国农业银行股份有限公司夏邑县支行营业部，账号16×××15。如果未按本院确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取后计1200元，由被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  刘虎敬二〇二〇年十一月三十日书记员  顾夫振