河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫02民终2943号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司，住所地开封市大梁路西段6号。统一社会信用代码：91410200706531719H。负责人：于江。公司经理。委托诉讼代理人：周燕红，河南仁茂律师事务所律师。代理权限：特别授权。被上诉人（原审原告）：谷秀花，女，汉族，1968年8月2日生，住河南省通许县。委托诉讼代理人：谢翱骏，河南龙洁律师事务所律师。代理权限：一般代理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司（以下简称人民财险开封分公司）因与被上诉人谷秀花机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省通许县人民法院（2020）豫0222民初2031号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年09月14日立案后，依法组成合议庭公开进行了审理。上诉人人民财险开封分公司委托诉讼代理人周燕红，被上诉人谷秀花委托诉讼代理人谢翱骏到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人民财险开封分公司上诉请求：撤销原判，改判上诉人不应支付谷秀花116761.74元；由谷秀花承担本案一、二审诉讼费用。事实与理由：一审法院认定事实清楚，但适用法律不当。本案被保险人于国盛存在严重的管理错误，导致驾驶人员于聪聪在本次事故中醉驾造成交通事故。醉驾系国家法律明确禁止的违法行为，且醉驾已入刑，人民财险开封分公司对于醉驾免责条款并未单方面加重投保人的义务，而是在践行法律的规定，醉驾免责也并未单方面免除自身的义务，如果对于醉驾保险公司也会承保，就是对法律的公然违背。对醉驾担责，是不被法律和人民允许的。因此本案商业“三者险”给受害者造成的损失应由实际肇事者以及被保险人连带承担赔偿，保险公司应免赔。一审法院认定上诉人赔偿谷秀花116761.74元是错误的。综上，请求判如所请。谷秀花辩称，根据《合同法》、《保险法》、《保险法司法解释》的规定，保险公司的免责条款为格式条款，不能免除其赔偿义务，格式条款无效，且保险公司未尽到提示说明义务，肇事车辆在保险公司处投有保险，保险公司应当在保险限额内承担责任。请求驳回上诉，维持原判。谷秀花向一审法院起诉请求：判令人民财险开封分公司赔偿其医疗费417元、营养费100元、住院伙食补助费250元、护理费641.90元、误工费40666.88元、交通费100元、残疾赔偿金68401.94元、被扶养人生活费1830.97元、精神损害抚慰金10000元、鉴定检查费1760.5元、残疾辅助器具费490元，以上费用共计124659.19元；并承担本案诉讼费。一审法院审理查明，2019年5月11日3时40分许，于聪聪醉酒驾驶豫Ｂ×××××号小型轿车沿通许县练城乡至李庄村公路由南向北行驶至练城乡裴庄村肥牛餐厅门口处时，驶入对向车道与相对方向张凤琴无证驾驶的无号牌三轮摩托车相撞，造成两车不同程度损坏，张凤琴及其车上乘员谷秀花、高俊英、李素平、张海霞、娄凤云、张秀英、谷秀花、张瑞玲、邓素梅、厉学礼受伤的交通事故，于聪聪肇事后逃逸。该事故经交警部门责任认定，于聪聪负事故的全部责任，谷秀花无责任。谷秀花第一次住院90天期间的各项损失已经该院判决给付完毕，现谷秀花因病情需要二次住院治疗4天，花费医疗417元。谷秀花的伤情于2020年6月18日经河南大学司法鉴定中心评定为骨盆多发骨折畸形愈合属十级伤残，谷秀花为此支付鉴定检查费1760.5元。因病情需要，谷秀花自行购买治疗辅助器具花费490元。谷秀花共兄妹六人，在事故发生时尚有母亲李凤莲（1938年7月生）需要赡养。另查明，于聪聪驾驶的豫Ｂ×××××号小型轿车登记车主为于国胜，该车辆在人民财险开封分公司投保有交强险和第三者责任保险（限额为100万，含不计免赔险），事故发生在保险期间内。2019年度河南省城镇居民人均可支配收入为34200.97元/年、农林牧副渔业年平均工资为44314元/年、居民服务业和其他服务业年平均工资为45677元/年、城镇居民人均消费性支出为21971.57元/年。一审法院认为，本案的争议焦点为人民财险开封分公司就醉酒驾驶免除商业三者险保险责任条款是否向投保人于国胜尽到了提示义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。据此，对法律禁止性规定的免责条款保险人不必向投保人进行明确说明，但需要尽到提示义务才可免除责任。本案中，于聪聪醉酒驾驶属于法律禁止性规定，保险公司只要对醉酒驾驶免责条款尽到提示义务，就能免除保险公司的保险责任。但是人民财险开封分公司未能提供相关证据证明已向投保人于国胜送达了保险条款，据此，该院认为人民财险开封分公司没有就醉酒驾驶发生交通事故保险人免除保险责任等免责条款对投保人尽到提示义务，不能免除保险公司的保险责任。人民财险开封分公司应当在其商业三者险的保险限额内对谷秀花的各项损失承担赔偿责任。对于谷秀花主张的精神损害抚慰金，根据本案的实际情况，酌定为5000元。对于谷秀花主张的误工费，根据谷秀花的伤情及康复情况，谷秀花存在持续误工的情形，应计算至定残前一日为宜，但应扣除第一次住院期间的费用。综上，谷秀花可以认定的损失有：医疗费417元、住院伙食补助费200元（50元×4天）、营养费80元（20元×4天）、护理费500.57元（45677元/年÷365天×4天×1人）、误工费38000.77元（44314元/年÷365天×313天）、残疾赔偿金70232.9元（含被抚养人生活费34200.97元/年×20年×10%+21971.57元/年×5年×10%÷6）、精神损害抚慰金5000元、交通费80元、鉴定检查费1760.5元、残疾辅助器具费490元，共计116761.74元。谷秀花的上述损失应当由人民财险开封分公司在保险限额内予以承担赔偿责任。因本案事故造成多人受伤，所有受害人的各项损失已经超出了交强险赔偿限额，人民财险开封分公司在交强险限额内承担赔偿责任以后，依法可对在交强险限额内承担的垫付费用向侵权行为人进行追偿。对于谷秀花主张的超出部分诉求，没有法律依据，不予支持。对于人民财险开封分公司的辩解理由，未能提供充分证据予以证明，不予采信。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司于本判决生效之日起五日内在保险限额内给付谷秀花各项损失共计116761.74元；二、驳回谷秀花的其他诉讼请求。上述款项汇入通许县人民法院账户（开户行：河南通许县农村商业银行股份有限公司账户名：通许县人民法院账号：03×××09）。如不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1397元，由谷秀花承担。本院二审期间，当事人未提交新证据，对一审认定的事实本院予以确认。本院认为，于聪聪醉酒后驾驶机动车发生交通事故，造成谷秀花受伤，并驾车逃逸。于聪聪的行为违反了法律、行政法规中的禁止性规定，保险公司就上述免责事由的免责条款尽到提示义务即可。关于保险公司是否尽到提示义务的问题。保险公司提交机动车第三者责任保险条款，以证明责任免除条款以加黑加粗的字体出现，其已尽到提示义务。但保险公司并未提交证据证明其在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免责条款，已足以引起投保人注意的文字、字体、符合或者其他明显标志作出提示。保险公司提交的证据不足以证明其已尽到提示义务。一审法院以保险公司未能提供相关证据证明已向投保人送达了保险条款，不能免除保险公司的保险责任，判决保险公司在商业三责险范围内承担赔偿责任并无不当。综上所述，人民财险开封分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2636元，由中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  谷长东审判员  杨秋玲审判员  单国生二〇二〇年十一月十七日法官助理金成立书记员张娜