河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫07民终5057号上诉人(原审被告)：中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司，住所地：河北省沧州市运河区迎宾大道泰大国际广场**。负责人：于立峰，任总经理。委托诉讼代理人：陶静，河南豫北律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：王国献，男，1974年9月25日出生，汉族，住河南省濮阳县。委托诉讼代理人：岳彩建，河南百特律师事务所律师。上诉人中国大平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称太平洋保险沧州支公司）因与被上诉人王国献财产损失保险合同纠纷一案，不服河南省延津县人民法院（2020）豫0726民初1655号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月20日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人太平洋保险沧州支公司的委托诉讼代理人陶静、被上诉人王国献的委托诉讼代理人岳彩建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋保险沧州支公司上诉请求：1.撤销河南省延津县人民法院（2020）豫0726民初1655号民事判决，改判太平洋保险沧州支公司不承担无法找到第三方部分30%的赔偿责任，即不承担21222.9元赔款；2.本案上诉费由王国献承担。事实和理由：无法找到第三方特约险是附加险，是否附加取决于投保人的意愿，不需要保险人提示说明才生效，案涉车辆未投保无法找到第三方特约险，被保险人应承担由此带来的风险和损失，结合事故发生时的情况以及商业险条款免赔率的约定，应当扣除30%的绝对免赔率进行赔付。王国献辩称，太平洋保险沧州支公司在订立保险合同时没有就无法找到第三方实行30%的绝对免赔率的条款履行告知说明义务，该条款不发生法律效力，且无法到第三方并非王国献的责任，保险公司不应将风险转嫁到被保险人身上。王国献向一审法院起诉请求：判令太平洋保险沧州支公司赔付王国献车辆损失、施救费、评估费共计70743元；该案诉讼费用由太平洋保险沧州支公司承担。一审法院认定事实：2019年5月13日23时20分许，在307省道延津县东屯镇中华天伦集团路口处，岳宗坤驾驶冀Ｊ×××**（冀JWV**）号半挂车自西向东行驶时，与同方向行驶未知号牌半挂车发生碰撞，造成冀冀Ｊ×××**冀冀JWV**号半挂车损坏的交通事故。事故发生后，未知号牌半挂车逃逸，至今未查获。2019年5月15日延津县公安交通警察大队出具2019第081号证明，对上述事实予以确认。事发时，岳宗坤持有A2驾驶证。王国献为冀Ｊ冀Ｊ×××**的实际车主，该车挂靠在盐山县万顺运输有限公司（下称万顺运输公司）名下。万顺运输公司作为投保人及被保险人为冀Ｊ冀Ｊ×××**在太平洋保险沧州支公司处投保有神行车机动车保险，其中机动车损失险的保险金额为14.49万元，保险期间自2019年8月6日0时起至2019年8月5日24时止，万顺运输公司另为该车投保有车损不计免赔险。太平洋保险沧州支公司提交的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第十一条约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：……（二）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30％的绝对免赔率……”。事发后，为对所涉车辆进行施救，王国献花费施救费8500元。一审法院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。该案中，关于王国献原告主体资格问题，涉案车辆机动车行驶证上载明的所有权人为万顺运输公司，从形式上看，万顺运输公司应为涉案车辆的车主，但根据审理中王国献提交的万顺运输公司出具的证明可知，万顺运输公司认可王国献为涉案车辆的实际所有人，因比较符合我国普遍存在的运输车辆挂靠经营的实际，且该种自认仅系万顺运输公司与王国献之间的私权利的自由处分，对太平洋保险沧州支公司而言，并无实质性的不利影响，故结合该案实际及法院确认的在案证据，可以证实王国献为涉案车辆的实际所有人，其作为该案原告提起诉讼，主体适格，予以确认。关于王国献主张的损失问题，审理中，王国献主张的损失主要为车损58720元、施救费8500元、评估费3523元，王国献为证明其主张成立向法院提交了相关证据，经审查，王国献提交的证据与其主张的损失之间具有充分的关联性，能够客观真实的反映出王国献因本次事故所造成的损失，予以确认。王国献要求太平洋保险沧州支公司赔偿车损58720元、施救费8500元、评估费3523元，因事发时尚在保险期间内，且不超过太平洋保险沧州支公司承保的车损险赔偿限额，予以支持。审理中，太平洋保险沧州支公司所发表的相关抗辩意见，均缺乏依据，均不予采信。理由如下：首先，关于太平洋保险沧州支公司主张的30％免赔率的问题。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”该案中，所涉保险条款中载有免赔率的内容，即“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30％的绝对免赔率”。依据上述规定，该条款属于保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。依据保险法第十七条的规定，保险人应当举证证明在投保人投保时其已就该条款作出足以引起投保人注意的提示及对此作出明确说明。目前在案证据，不足以证实太平洋保险沧州支公司已适当履行了法律规定的上述义务，故该条款依法不发生法律效力。太平洋保险沧州支公司以此主张实行30％决定免赔缺乏依据，不予采纳。关于太平洋保险沧州支公司所称施救费问题。首先，王国献提交的施救费票据客观地反映了王国献所主张的施救费仅为对涉案牵引车的施救费用，太平洋保险沧州支公司主张应排除对挂车的施救费用，但未能提出有事实根据的抗辩，因王国献提交了更有优势的证据，故应当采信王国献的意见。关于太平洋保险沧州支公司对评估意见及评估费提出的抗辩意见，审理中，太平洋保险沧州支公司对王国献单方申请所作出的评估意见有异议，并申请了重新评估，但太平洋保险沧州支公司未能提供充分的证据以推翻涉案评估结论的效力，故太平洋保险沧州支公司申请重新评估不予准许，太平洋保险沧州支公司对此发表的抗辩意见，不予采信。关于评估费，《中华人民共和国保险法》六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”，王国献主张的评估费用系其支出的必要的、合理的费用，依法应予支持，故太平洋保险沧州支公司对此所提出的抗辩意见，不能成立，不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，判决：太平洋保险沧州支公司于判决生效之日起十日内赔偿王国献车损、施救费、评估费70743元。如未按判决指定期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1568元，减半收取计784元，由太平洋保险沧州支公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，关于本案是否应扣除30%的免赔率进行赔付的问题。太平洋保险沧州支公司主张根据商业险保险条款的约定，未投保无法找到第三方特约险，不应得到车损险全部赔偿，应当扣除30%的免赔率进行赔付，但并未提交有效证据证明其向投保人送达了上述保险条款，且投保单上并不显示未投保无法找到第三方特约险,应扣除30%的免赔率进行赔付的相关内容。投保人对保险条款中该免赔率的相关内容不知悉,故保险条款中上述约定,对王国献不发生效力,一审未予扣除30%的免赔率并无不当，本院予以维持。综上所述，太平洋保险沧州支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费330元，由中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  马兵务审判员  翟 晓审判员  王 娜二〇二〇年十一月二十三日法官助理赵艺婷书记员高朋举