福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初13298号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司白安支行，住所地福建省晋江市内坑镇白安新街中闽公司大厦隔壁，统一社会信用代码913505825895771273。 主要负责人：黄文永，该支行行长。 委托诉讼代理人：傅志鹏，该行工作人员。 委托诉讼代理人：陈赐煌。 被告：丁永平，男，1986年10月18日出生，回族，住福建省晋江市。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司白安支行与被告丁永平信用卡纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈赐煌到庭参加诉讼，被告丁永平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：丁永平立即偿还原告福万通贷记卡透支本金19986.24元及至2020年6月22日已欠的透支利息1657.82元、违约金1560.23元，合计23204.29元；并继续支付自2020年6月23日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息、违约金。庭审中，原告当庭变更诉讼请求为：丁永平立即偿还原告福万通贷记卡透支本金19885.56元及至2020年6月22日已欠的透支利息1657.82元、违约金1560.23元，合计23103.61元；并继续支付自2020年6月23日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息、违约金。事实和理由：丁永平于2019年7月24日向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡，并于当日填写《福万通ＩＣ贷记卡申请表》一份，同时声明已仔细阅读后面的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。福万通ＩＣ贷记卡领用合约主要约定：透支利率为年利率18%，贷记卡免息还款期最长为56天，在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低10元／期，最高500元／期等合约内容。经审批，原告向丁永平发放卡号为6228××××5108的福万通贷记卡，信用额度20000元，最长有效期限为5年。此后，丁永平持该福万通贷记卡进行预借现金或消费刷卡等，但未能按约定还款。截至2020年6月22日已欠的透支本金19885.56元、透支利息1657.82元、违约金1560.23元。 丁永平未作答辩，亦未提交证据。 原告向本院提交金融许可证、营业执照、身份证、福建农村信用社福万通IC贷记卡申请表、领用合约、福万通IC贷记卡章程、贷记卡调查审查审批表、交易明细查询及账户余额查询、送达地址确认书等证据材料，以证明其诉求主张。 本院认为，丁永平未到庭参加诉讼，亦未进行答辩和向本院提交证据，视为自动放弃对原告的主张进行抗辩和质证等相应的诉讼权利。原告提交的证据，客观真实，来源及形式均未违反我国有关法律规定，且与本案事实有直接的相关联，能够证明案件的事实，本院予以采纳并作为定案的依据。 经审理查明，丁永平于2019年7月24向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡，双方在贷记卡申请表、领用合约、章程中约定，卡片有效期最长为5年，福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长为56天，在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息；选择最低还款额方式或超过批准的信用额度用卡、支取现金的透支不享受免息还款期待遇，应当就未偿还部分支付从透支记账日至还款日止按年利率18%计算的透支利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额和超过批准信用额度用卡的，除透支利息外还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，违约金最低10元／期，最高500元／期；持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，原告有权依法催收，追缴并停止持卡人使用卡片，且要求持卡人全额偿还所欠款项。原告审核后向丁永平发放卡号为6228××××5108的福万通ＩＣ贷记卡，信用额度20000元，最长有效期限为5年。丁永平于2019年8月1日开户并陆续透支使用该卡，但自2019年10月23日起未能依约还款，截至2020年6月22日已欠的透支本金19885.56元、透支利息1657.82元、违约金1560.23元。 本院认为，丁永平向原告申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告诉请丁永平偿还尚欠的信用卡透支本金、透支利息、违约金，符合合同约定及法律规定，但从公平原则出发，利息、违约金不应显著背离实际损失，因此，对原告诉请的本金及不超过年利率24%的利息、违约金，本院予以支持，利息、违约金总和超过年利率24%的部分，本院不予支持。丁永平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告丁永平应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司白安支行信用卡透支本金19885.56元及至2020年6月22日已欠的透支利息1657.82元、违约金1560.23元，并支付自2020年6月23日起至实际清偿全部款项之日止按双方合同约定计算的透支利息、违约金（透支利息、违约金合计以不超过年利率24%为限）； 二、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司白安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费378元，因适用简易程序减半收取计189元，由被告丁永平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 蔡佳民 二〇二〇年十一月三十日 法官助理 洪丽清 书 记 员 丁锦烽 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条违约责任当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。