安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1102民初2838号原告：中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司，住所地安徽省滁州市南谯北路823号，统一社会信用代码913411007233247703。负责人：蓝田玉，该公司总经理。委托诉讼代理人：牛昭辉，安徽会峰律师事务所律师。被告：王国民，男，1972年5月6日出生，汉族，住安徽省凤阳县。被告：卞利敏，女，1978年7月2日出生，汉族，住安徽省凤阳县。原告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司（以下简称人保财险滁州分公司）与被告王国民、卞利敏保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后依法适用简易程序审理，后发现有不适宜简易诉讼程序的情形，裁定转为普通程序公开开庭进行了审理。原告人保财险滁州分公司的委托诉讼代理人牛昭辉到庭参加诉讼，被告王国民、卞利敏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。人保财险滁州分公司向本院提出诉讼请求：判令王国民、卞利敏支付人保财险滁州分公司理赔款48996.98元、未付保费701.82元及违约金54420.19元（以49698.8元为基数，自2017年7月17日按日千分之一暂计算至2020年7月16日，为54420.19元，后续违约金仍按此标准计算至款项实际付清时止），并承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年10月24日，王国民因房屋装修向人保财险滁州分公司投保“个人信用贷款保证保险”。次日，人保财险滁州分公司向王国民出具了“个人信用贷款保证保险保险单”，双方对保险金额及保险费都进行了明确的约定，并特别约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。另查明卞利敏与王国民为夫妻关系，且卞利敏作为第二还款人在信息登记表上签名表示同意。保险合同生效后，2016年10月28日，王国民与中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行签订了《个人担保借款合同》，借款金额为55000元，借款期限36个月，但王国民仅在偿还了部分款项后就再未还款，人保财险滁州分公司在赔偿等待期80天后，于2017年7月17日按照保险单约定向中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行代偿了应由王国民支付的本息48996.98元，同时王国民尚有保费701.82元未依约支付给人保财险滁州分公司。人保财险滁州分公司代偿后，中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行已将对王国民追偿的全部权益转让给了人保财险滁州分公司，现人保财险滁州分公司多次向王国民、卞利敏催要未果。王国民、卞利敏未作答辩。本院经审理认定以下事实：2016年10月24日，王国民向人保财险滁州分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险滁州分公司同意按照《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》和特别约定承担担保责任，并于2016年10月25日签发保单，保单载明被保险人为中国农业银行滁州扬子支行（以下简称农行滁州扬子支行），贷款金额55000元，保险金额60820.3元，保险费月费率1.25%，月缴保险费760.25元，共缴纳保险费36个月，保险费合计27369元，赔偿等待期80天，绝对免赔率为0。双方当事人还就违约事项作出特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年10月28日，卞利敏签署《第二还款人信息登记表及申明》，申明中载明“申明：卞利敏自愿为王国民在人保助贷险部贷款5.5万该笔贷款第二还款人，按期归还共计36期”。依据人保财险滁州分公司签发给王国民的保险单，农行滁州扬子支行于2016年10月28日同王国民签订《个人担保借款合同》，并向王国民发放贷款55000元。王国民偿还部分本息后，未按约继续偿还本息。2017年12月14日，农行滁州扬子支行更名为中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行（以下简称农行滁州琅琊区支行）。2017年7月17日，人保财险滁州分公司按照个人信用贷款保证保险合同的约定，向农行滁州琅琊区支行代偿王国民所欠借款本金47999.54元、利息938.48元、逾期罚息58.96元，合计代王国民偿还贷款本息48996.98元。农行滁州琅琊区支行将其对王国民的债权权益一并转让给人保财险滁州分公司，人保财险滁州分公司取得对王国民的追偿权。上述事实有人保财险滁州分公司提供的《个人信用贷款保证保险保险单》、《第二还款人信息登记表及申明》、《个人担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》及双方当事人在庭审中的陈述在卷证实。本院认为：王国民与人保财险滁州分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，农行滁州扬子支行与王国民签订的《个人担保借款合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效。因第三者侵权或者违约等事由，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，有权在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三人请求赔偿的权利。本案中，王国民未按《个人担保借款合同》约定履行还款义务导致保险事故发生，人保财险滁州分公司按照保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行支付代偿款，并依约取得了代位行使中国农业银行股份有限公司滁州琅琊区支行对王国民请求赔偿的权利。卞利敏自愿作为涉案借款的第二还款人，现人保财险滁州分公司要求王国民、卞利敏偿还理赔款48996.98元，本院予以支持。人保财险滁州分公司代偿后，王国民未按约在人保财险滁州分公司理赔后30日内给付代偿款项，已构成违约，应当支付违约金。人保财险滁州分公司主张按日千分之一计算违约金，该标准过高，本院将违约金调整为代偿款48996.98元的30%即14699元，对超出部分的违约金本院不予支持。卞利敏并未与人保财险滁州分公司签订保险合同，人保财险滁州分公司要求卞利敏支付违约金无事实和法律依据，本院不予支持。人保财险滁州分公司主张的未付保费701.82元，与本案非同一法律关系，本案不予处理，人保财险滁州分公司可以另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条、第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王国民、卞利敏于判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司代偿款48996.98元；二、被告王国民于判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司违约金14699元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费2380元，由原告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司负担920元，由被告王国民、卞利敏负担1460元，于判决生效之日起十日内直接缴纳至本院诉讼费账户（账号见附件二）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  刘雪萍人民陪审员  杨文芸人民陪审员  邵广传二〇二〇年十一月十八日法官助理邓悦书记员钱德银附件一本案适用的法律条文、司法解释：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条保险人依照保险法第六十条的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。附件二本院诉讼费账户：收款人户名：滁州市琅琊区人民法院开户行：工行安徽滁州开发区支行账号：13×××96诉讼费缴纳时应在用途中注明“诉讼费”和“案号”、在交款人中注明交款人“姓名或单位”。