北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初51445号原告：浙江浙萧资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区宁围街道宁泰路27号江宁大厦1幢16层。法定代表人：徐炜，董事长。委托诉讼代理人：马超，北京市鼎石律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝雪，北京市鼎石律师事务所律师。被告：王新飞，男，1979年4月13日出生，汉族，住北京市朝阳区。被告：聂迪，女，1982年8月11日出生，汉族，住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：高连宇，北京高连宇律师事务所律师。原告浙江浙萧资产管理有限公司（以下简称浙萧公司）诉被告王新飞、聂迪借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序进行独任审理，公开开庭进行了审理。原告浙萧公司的委托诉讼代理人马超、郝雪及被告聂迪的委托诉讼代理人高连宇到庭参加了诉讼，被告王新飞经本院合法传唤无正当理由未出庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙萧公司向本院提出诉讼请求：1、判令王新飞、聂迪偿还借款本金4150000元及借期内利息41389．33元（以4150000元为基数，自2018年2月21日至2018年3月26日，按照年利率10．56%的标准计算）；2、判令王新飞、聂迪给付浙萧公司逾期违约金，自2018年3月27日起至全部债务履行完毕之日止，以借款本金为基数，按年24%的标准计算；3、判令浙萧公司对王新飞名下的坐落于北京市顺义区XXX的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由王新飞、聂迪负担。事实和理由：2017年9月5日，国美小额贷款有限公司（以下简称国美公司）与王新飞、聂迪签订《借款合同》，约定王新飞、聂迪向国美公司借款4150000元，月利率0．88%，年利率10．56%，借款期限六个月。国美公司于2017年9月26日向王新飞、聂迪发放贷款。为确保上述债务的履行，国美公司与王新飞、聂迪签订了《抵押合同》，约定王新飞以登记在其名下的坐落于北京市顺义区XXX的房屋作为抵押物，为《借款合同》项下本金、利息及其他附属债权提供担保，同时办理了不动产登记证明。2018年12月25日，国美公司与浙萧公司签订了金融不良资产转让之《资产转让合同》，双方于2019年1月11日在工人日报刊登了债权转让通知暨债务催收联合公告，浙萧公司受让了上述债权及相应的担保权利。借款到期后，王新飞、聂迪未能按期偿还全部本息。故浙萧公司诉至法院。被告王新飞未作答辩。被告聂迪答辩称：一、聂迪与王新飞已经于2017年10月13日离婚，《离婚协议书》第三条第2项约定向国美公司所借款项415万元由王新飞承担，因此聂迪不应当承担还款义务。二、《借款合同》第二条约定借款用途为用于投资航空公司票务。实际上王新飞也没有把借款用于家庭生活，不属于夫妻共同债务，聂迪不应当承担还款义务。三、浙萧公司作为债权受让人，在受让债权后，没有依法向聂迪履行债权转让通知义务，不属于合法的债权受让人，浙萧公司没有权利向聂迪主张权利。聂迪与王新飞于2017年10月13日离婚之后，聂迪就不在北京市顺义区XXX居住。国美公司在2019年3月8日向聂迪邮寄《债权转让通知函》的收件地址还是北京市顺义区XXX，聂迪没有收到《债权转让通知函》。浙萧公司作为债权受让人，在受让债权后没有依法向聂迪履行债权转让通知义务，不属于合法的债权受让人，浙萧公司没有权利向聂迪主张权利。四、《借款合同》中约定的违约金利率过高，浙萧公司虽自愿调整为按照年利率24%的标准计算，但是2020年8月20日修正后施行《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。根据这一规定，法院不再保护24%的年利率，参照上述规定请求法院按照起诉时间2019年4月当时市场报价利率年利率3．85%的四倍15．4%计算。五、签订《借款合同》时还签订了《抵押合同》，王新飞名下位于北京市顺义区XXX号房屋为抵押物。浙萧公司作为债权受让人，依法同时受让与主债权相应的抵押权，现王新飞未依约还款，浙萧公司依法就涉案抵押房产享有抵押权，法院应判决浙萧公司就本案借款本金、利息对王新飞名下位于北京市顺义区XXX号房屋拍卖、变卖后的价款，按照抵押登记顺序优先受偿。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月5日，国美公司作为（贷款人）甲方，王新飞、聂迪作为（借款人）乙方签订了合同编号为GMXD-FJ-170831-BJ-7701-156的《借款合同》。合同约定：借款金额4150000元，借款期限6个月，年利率10．56%，月利率0．88%，借款用途为投资航空公司票务；乙方授权甲方可自行或委托第三方对乙方的指定银行账户以代扣方式偿还乙方的借款本金及利息，如指定账户代扣失败的，乙方应以转账、汇款等方式向甲方支付当期应还费用，甲方银行账户为开户行为兴业银行天津森淼支行的尾号为3958的账户，乙方银行账户为开户行为平安银行北京和平支行的王新飞尾号为1825的账户；借款逾期的，对逾期部分应当支付逾期利息；无论是本金逾期还是利息逾期，乙方均须以全部借款本金为基数，按每日千分之一的标准向甲方支付逾期违约金；乙方因特殊情况不能按时偿还借款本息的，可以向甲方申请部分或者全部展期；乙方违反合同约定，连续欠息15天以上或累计欠息30天以上，或者借款到期不能按时足额偿还本息的，甲方有权采取措施包括，对逾期偿还本息的违约责任，应在本合同约定执行的借款利率基础上加收万分之五的滞纳金，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；对不能按时支付的利息，逾期利息，按实际逾期天数计算，逐月累算，直至乙方清偿全部借款本息为止，宣布本合同项下的乙方使用的借款本息全部提前到期；乙方不履行或不完全履行本合同约定的还款义务，均构成违约，乙方应按照未实际还款金额的10%向甲方支付违约金；因实现债权而产生的财产保全费、执行费、律师费等及其他合理费用由乙方承担。当日，国美公司作为抵押权人与抵押人王新飞、聂迪签订了编号为GMXD-FD-170831-BJ-7701-156的《抵押合同》，约定：主合同名称为《借款合同》，合同编号GMXD-FJ-170831-BJ-7701-156；抵押物坐落顺义区XXX，产权人王新飞，配偶聂迪；本合同之担保范围为本合同项下之主债权，本合同项下主债权包括：借款本金及利息，上述债权之附属债权，包括但不限于：违约金、损害赔偿金、担保物的保管/维护/维修费、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；担保期间债权人将主债权转让给第三人的，本抵押在原担保范围内对第三人继续有效；本合同项下抵押权之担保效力及于主合同之全部债权。2017年9月26日，国美公司向王新飞支付借款4150000元。2017年9月29日，王新飞就上述抵押房产办理了以国美公司为抵押权人的抵押登记手续，载明债务履行期限为2017年9月25日至2018年9月25日，债务人王新飞、聂迪。2018年12月25日，国美公司作为甲方（转让方）与乙方（受让方）浙萧公司签署关于金融不良资产转让之《资产转让合同》，约定：在本合同生效且乙方按约定支付转让价款以后，本合同项下标的资产的权利按约定在双方之间进行转移，甲方对标的资产的一切利益归于乙方，甲方应将转让的事实通知债务人和担保人。甲方转让的标的资产以本合同附件一《标的债权明细表》所列明，标的资产转让基准日为2018年11月1日。截至该日，标的资产项下的债权余额为280808034元，其中本金合计为244520000元，利息合计为36288034元。标的资产转让价款为244520000元，转让价款采取一次性付款的支付方式，具体付款期限为本合同生效日后的五个工作日内。合同后附《标的债权明细表》中载明了对王新飞的债权金额，本金4150000元，利息41400元，逾期罚息611400元，本息合计4802800元。2018年12月25日，浙萧公司分三笔向国美公司支付共计244520000元。2019年1月3日国美公司出具《债权转让确认函》，载明：根据国美公司与浙萧公司于2018年12月25日签订的《资产转让合同》，国美公司已经将对借款人王新飞、聂迪的债权（截至基准日2018年11月1日，债权本金为4150000元）项下拥有的全部权益（包括但不限于本金、利息、逾期利息、违约金等主债权、担保权利以及由此派生或与此相关的其他权益），依法转让给浙萧公司，国美公司特此确认该等标的债权已向浙萧公司转让的事实。2019年1月11日，国美公司、浙萧公司在工人日报刊登了《国美公司、浙萧公司债权转让通知暨债务催收联合公告》，载明国美公司已将其对公告清单中的借款人及其担保人项下享有的全部权利（包括但不限于主债权、担保债权、违约金债权、利息债权、损失赔偿权）依法转让给浙萧公司，国美公司与浙萧公司联合公告通知各借款人及担保人以及其他相关各方；要求公告清单中载明的包括王新飞、聂迪在内的借款人及其相应的担保人或其承继人，从公告之日起立即向浙萧公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。2019年3月8日，国美公司以邮寄形式按照《借款合同》中载明的地址和联系电话分别向王新飞、聂迪发送了《债权转让通知函》，载明：2018年12月25日，国美公司与浙萧公司签订《资产转让合同》并刊登了《债权转让通知暨债务催收联合公告》。国美公司将其对王新飞、聂迪享有的债权（包括本金、利息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权费用，包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用和其他所有应付费用）及相应的担保权利依法转让给了浙萧公司，请王新飞、聂迪自接到本债权转让通知函后向浙萧公司履行全部义务。邮寄详情均为投递并签收，他人收，签收日期为2019年3月9日。2019年3月14日，浙萧公司以邮寄形式按照《借款合同》中载明的地址和联系电话分别向王新飞、聂迪发送了《催收函》。邮寄详情均为投递并签收，他人收，签收日期为2019年3月15日。2019年5月22日，北京市国信公证处出具了不予出具执行证书决定书，申请执行人浙萧公司，被申请执行人王新飞、聂迪。该执行决定书载明：依据现有证据无法核实《资产转让合同》真实性，故决定不予出具浙萧公司申请的执行证书。诉讼中，聂迪提交离婚证与离婚协议书，证明聂迪与王新飞于2017年10月13日离婚，且聂迪与王新飞在《离婚协议书》中约定本案借款4150000元由王新飞偿还。浙萧公司认可前述证据的真实性，但不认可其证明目的，认为本案系王新飞与聂迪共同签订借款合同，王新飞与聂迪均应承担还款义务。浙萧公司提交还款记录，显示王新飞、聂迪已偿还借款利息176514元，借款本金并未偿还。本院认为：国美公司和王新飞、聂迪签订的《借款合同》和《抵押合同》，是双方真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约全面履行合同义务。国美公司依约向王新飞、聂迪履行了发放4150000元贷款的义务，王新飞、聂迪作为借款人应当按期偿还借款本息。王新飞、聂迪未能依约清偿贷款本息，其行为构成违约，应承担违约责任。国美公司将其对王新飞、聂迪的债权项下的全部权益（包括但不限于本金、利息、逾期利息、违约金等主债权、担保权利以及由此派生或与此相关的其他权益）转让给浙萧公司，并已经将债权转让事宜通知了王新飞、聂迪，故浙萧公司要求王新飞、聂迪偿还借款本金、利息、违约金，符合合同约定和法律规定。关于聂迪以《离婚协议书》已对夫妻共同债务进行约定且本案借款不属于夫妻共同债务为由拒绝承担还款责任的抗辩意见，本院认为，本案借款人是王新飞和聂迪，其二人均在《借款合同》中作为借款人签字，均依约负有还款义务，本院对聂迪的上述抗辩意见不予采信。故浙萧公司要求王新飞和聂迪偿还借款本金4150000以及截至2018年3月26日的利息41389．33元，合法有据，本院予以支持。《借款合同》中约定的违约金标准过高，浙萧公司自愿调整为按照年利率24%的标准计算。聂迪抗辩称浙萧公司主张的违约金标准过高，要求依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》上限年利率15．4%标准进行计算，本院收到诉状日期是在2019年4月，故本院对聂迪该抗辩意见不予采信。浙萧公司主张的逾期违约金标准不违反法律规定及合同约定，本院予以支持。关于抵押权，浙萧公司作为债权受让人，依法同时受让与主债权相应的抵押权，现王新飞、聂迪未依约还款，浙萧公司依法就涉案抵押房产享有抵押权。王新飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王新飞、聂迪于本判决生效之日起十日内向原告浙江浙萧资产管理有限公司偿还借款本金4150000元、截至2018年3月26日利息41389．33元；二、被告王新飞、聂迪于本判决生效之日起十日内向原告浙江浙萧资产管理有限公司支付逾期违约金（以4150000元为基数，自2018年3月27日起至实际付清之日止，按照年利率24%的标准计算）；三、原告浙江浙萧资产管理有限公司就上述第一、二项确定的款项对被告王新飞名下位于北京市顺义区XXX的房屋折价或拍卖、变卖的价款，按照抵押登记顺序优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40331元、公告费780元，由被告王新飞、聂迪负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  李巧霞二〇二〇年十一月二十四日书记员  何 方