福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初5271号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”），住所地：安溪县建安大道**。 法定代表人：苏德胜，任该行董事长。 委托诉讼代理人：黄增强，男，系该行员工。代理权限：特别授权。 被告：黄祥龙，男，汉族，1994年10月14日出生，福建省安溪县人，住安溪县。 原告农商银行与被告黄祥龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄增强到庭参加诉讼，被告黄祥龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除被告黄祥龙与原告于2018年4月9日签署的《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》，合同标的金额20000元；2.判令被告黄祥龙偿还结欠原告的贷款本金20000元及利息、罚息（利息自2020年3月21日起按借款合同约定的利率计算至实际还清款项之日止，罚息自2020年6月21日起按借款合同约定的逾期贷款罚息利率计算至实际还清款项之日止），暂计至2020年9月21日结欠的利息、罚息为1795.3元；3.被告承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用。事实与理由：安溪县农村信用合作联社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司。2018年4月9日，借款人黄祥龙与原告签订《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》（合同编号：×××××4）。原告于2017年11月10日将法定代表人由白进才变更为苏德胜，并向所在地市场监督管理局办理了变更登记，因未及时进行法定代表人电子私章变更，造成本借款合同最后的贷款人签章处加盖的法定代表人电子私章仍为白进才。合同约定：最高贷款本金余额人民币贰万元整，借款用途为个人经营，借款期限3年，即自2018年4月9日起至2021年4月8日止，贷款利率执行浮动利率即在基准利率基础上上浮145%，按季结息，结息日为每季末月的第20日；在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或者分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；每笔贷款最后到期日不超过2021年4月8日。合同签订生效后，借款人黄祥龙于2018年4月9日支用20000元，贷款到期日为2021年4月8日，执行月利率均为9.697917‰。借款人黄祥龙支用贷款后，只按照合同约定向原告支付至2019年12月21日的利息，自2020年3月21日起未能按照约定按时足额归还贷款本息，根据合同约定，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，因此借款人对于欠息部分还应支付罚息。截至2020年9月21日，借款人黄祥龙尚结欠原告贷款本金20000元及利息、罚息1795.3元。经原告多次催讨，被告黄祥龙拒不履行还款义务。被告的行为已构成严重违约，原告有权依据合同约定和法律相关规定，要求被告归还全部借款本金及利息、罚息。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告黄祥龙未作答辩，也未向本院提交证据。 原告农商银行在本院指定的举证期限内提供如下证据：1.原告营业执照复印件、法定代表人证明书原件、法定代表人身份证复印件、中国银保监会泉州监管分局文件【泉银保监复(2020)103号】复印件各，证明原告企业法人身份情况及民事诉讼主体资格；2.被告黄祥龙身份证照片打印件，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格；3.《福建农村信用社农商银行最高额借款合同》、《福建农村信用社农商银行电子支用单》、《福建农村信用社农商银行客户授权书》打印件，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；4.被告黄祥龙贷款交易明细，证明被告借款金额、时间及归还本金、利息情况。 本院认为，被告黄祥龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告农商银行提供的上述证据，能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告黄祥龙未提出异议，本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告原名称为“安溪县农村信用合作联社”，2020年6月24日，经中国银保监会泉州监管分局批准更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司”。2018年4月9日，原告农商银行作为贷款人与借款人黄祥龙签订《最高额借款合同》（合同编号：×××××4）。合同约定：自2018年4月9日起至2021年4月8日止，由贷款人农商银行在最高贷款本金余额20000元内，对借款人黄祥龙一次或分次发放贷款；该期间为最高额债权本金的确定期间；每笔贷款的最后到期日不超过2021年4月8日；借款用途为个人经营；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日；利率按每笔贷款出账时在基准利率上浮145%；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或者利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人后，有权单独或者同时行使“要求违约人限期纠正”、“有权解除合同”等权利。合同生效后，被告黄祥龙于2018年4月9日支用借款20000元，贷款到期日为2021年4月8日。被告黄祥龙支用借款后，自2020年3月21日起未能按照约定支付利息；后经原告催讨，被告未能偿还借款本金20000元及尚欠的利息。起诉后，被告仍未偿还案涉款项。 本院认为，原告农商银行与被告黄祥龙签订的《最高额借款合同》合法有效，受法律保护；各方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，原告农商银行依约向被告黄祥龙发放了借款20000元，已履行合同义务。而被告黄祥龙未能按照合同约定支付利息，且已逾期10日以上，已构成违约；根据合同约定，原告农商银行有权解除合同。解除合同后，黄祥龙尚欠农商银行借款20000元及利息应及时偿还；根据查明的事实、原告的诉讼请求及《最高额借款合同》的约定，利息自2020年3月21日起按借款合同约定的利率计算至实际还清款项之日止，罚息自2020年6月21日起按借款合同约定的逾期贷款罚息利率计算至实际还清款项之日止。原告农商银行诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告黄祥龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、解除黄祥龙与福建安溪农村商业银行股份有限公司于2018年4月9日签订的《最高额借款合同》（合同编号：×××××4）； 二、黄祥龙应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司借款20000元及利息、罚息（利息自2020年3月21日起按借款合同约定的利率计算至实际还清款项之日止，罚息自2020年6月21日起按借款合同约定的逾期贷款罚息利率计算至实际还清款项之日止）； 三、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费300元，减半收取计150元，由黄祥龙负担，应在本判决生效后5日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈义都 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 林玉琼 书 记 员 余淑霞 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。