福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初4235号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行，住所地福建省泉州市鲤城区温陵南路231-245号。 负责人：黄钧铭，该行行长。 委托诉讼代理人：孙哲超，该行员工。 委托诉讼代理人：谢桂明，该行员工。 被告：黄廷祥，男，1986年3年24日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行（以下简称农行鲤城支行）与被告黄廷祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告农行鲤城支行的委托诉讼代理人孙哲超、谢桂明到庭参加诉讼。被告黄廷祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄廷祥偿还所欠农行鲤城支行本金人民币567991.28元，至2020年9月3日利息8429.24元、罚息19.01元、复利68.34元，本息共计人民576507.87元，及自2020年9月4日起到款项还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利;2.判决农行鲤城支行对黄廷祥名下位于晋江市××街道××广场××幢××的抵押物享有优先受偿权；3.判决诉讼费用、财产保全费用由黄廷祥承担。诉讼过程中，农行鲤城支行变更第一项诉讼请求为：判令黄廷祥偿还所欠农行鲤城支行本金人民币567991.14元，至2020年9月3日利息8429.24元、罚息19.01元、复利68.34元，及自2020年9月4日起到款项还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。事实与理由：2020年1月15日，农行鲤城支行与黄廷祥签订个人购房担保借款合同（合同编号为×××24，贷款金额人民币57万元，贷款期限叁拾年（自2020年1月15日至2050年1月14日止），采用等额本息还款方式，提供黄廷祥名下位于晋江市××街道××广场××幢××【不动产权证书号：闽（2020）晋江市不动产权第0000608号】的房产作贷款抵押担保。抵押物已在晋江市××商品房抵押权登记手续，农行鲤城支行取得不动产登记证明【闽（2020）晋江市不动产证明第0××1号】。合同生效后，农行鲤城支行依约于2020年2月20日发放贷款1笔，金额57万元，期限至2050年2月19日。该笔贷款从2020年5月21日未能按月还款，至今已逾期三期，经农行鲤城支行多次催收，黄廷祥至今未能归还所欠逾期贷款本息，根据农行鲤城支行与黄廷祥签定的《个人购房担保借款合同》第11条违约责任项下第4项中的第（2）点：“借款人未按约定按期足额偿还借款；贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿”的约定，农行鲤城支行认为黄廷祥至今拒不归还逾期贷款本息的行为已构成严重违约，为保护国家信贷资产不受损失，为维护农行鲤城支行合法权益，根据合同法和民事诉讼法等规定，特提起诉讼。 黄廷祥未作答辩。 黄廷祥未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据,视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。经审查，农行鲤城支行提供的证据证据来源合法，内容客观真实，符合证据的真实性、关联性、合法性，足以证明农行鲤城支行对黄廷祥主张的相应事实,本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院对农行鲤城支行主张的事实予以确认。另查明，2020年1月15日，农行鲤城支行作为贷款人与黄廷祥作为借款人、抵押人签订《个人购房担保借款合同》还约定，贷款执行利率按照借款发放日前一日的5年期以上ＬＰＲ加叁拾肆点伍（大写）ｂｐ（1ｂｐ＝0.001%）确定。借款期限内加减点幅度固定不变，借款期限对应的ＬＰＲ调整，执行利率以12个月为一个调整周期。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，罚息利率根据前述约定的借款执行利率的浮动方式相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期限内产生应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。2020年1月23日，农行鲤城支行与黄廷祥就本案抵押物址在晋江市××街道××广场××幢××的房屋（房屋所有权证号：闽（2020）晋江市不动产权第0000608号）办理了抵押登记，权证号为闽（2020）晋江市不动产证明第0××1号。农行鲤城支行起诉后，系统自动扣收黄廷祥卡内余额0.14元抵扣借款本金。 本院认为，农行鲤城支行与黄廷祥签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人真实的意思表示，内容符合法律规定，合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。农行鲤城支行依约发放贷款,但黄廷祥未依约清偿借款本息,已构成违约,依法应承担相应的违约责任。现农行鲤城支行要求黄廷祥偿还尚欠的借款本息的诉求,符合合同约定及法律规定,本院予以支持。黄廷祥自愿提供其名下的址在晋江市××街道××广场××幢××的房屋为上述借款设定抵押,并依法办理了抵押登记,抵押权已依法设立,农行鲤城支行有权就本案债权就处置案涉抵押物的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。黄廷祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第一百八十七条、二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄廷祥应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行偿还借款567991.14元，并支付相应利息、罚息和复利（利息、罚息和复利按合同约定利率标准及中国人民银行的有关规定计至款项还清之日止，暂计至2020年9月3日利息为8429.24元、罚息为19.01元、复利为68.34元）； 二、中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行有权以黄廷祥提供抵押担保的址在晋江市××街道××广场××幢××的房屋（不动产登记证明：闽（2020）晋江市不动产证明第0××1号）的折价或者拍卖、变卖所得价款，就本判决第一项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9565元，减半收取计4783元，由黄廷祥共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李菁菁 二〇二〇年十一月二十日 法官助理 林嘉锟 书 记 员 黄伟玲 民事判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、民事判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的,按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。