广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初2176号原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行，住所地广东省台山市×××××××××全部。主要负责人：李红方，该行行长。委托诉讼代理人：杜彩姗，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄龙，广东五邑律师事务所实习律师。被告：林文航，男，1989年10月27日出生，汉族，住广东省台山市××××××××××××××××，公民身份号码440×××××××********。被告：林计义，男，1961年6月12日出生，汉族，住广东省台山市××××××××××××××××，公民身份号码440×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行（以下简称“台山农行”）与被告林文航、林计义信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，同年7月7日裁定转为普通程序，2020年11月3日公开开庭审理了本案。台山农行的委托诉讼代理人杜彩姗到庭参加诉讼。林文航、林计义经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。台山农行向本院提出诉讼请求：1．判令林文航、林计义向台山农行偿付信用卡欠款及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2020年4月13日，共30385.06元（包含本金28327元、利息412.7元、逾期还款违约金551.65元、手续费1093.71元）；此后的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即其后利息以28327为基数自2020年4月13日次日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年4月13日次日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至实际清偿之日止；2.判令台山农行对林文航提供抵押担保的汽车（车牌号为粤J×××**）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令本案全部诉讼费用由林文航、林计义承担。事实与理由：林文航于2018年2月26日向台山农行申请办理信用卡，阅读、理解且同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。台山农行经审核批准向林文航核发卡号为622×××××********的信用卡。2018年3月12日林文航又与台山农行签订分期合同，约定林文航以其本人信用卡申请分期资金60000元，分36期向台山农行偿还，以其购买的粤J×××**号汽车作抵押担保，并办理了抵押登记。林计义自愿签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，同意无条件对林文航的上述借款承担共同还款责任。台山农行依约向林文航发放了分期资金，计至2020年4月13日止林文航、林计义尚欠本金28327元、利息412.7元、逾期还款违约金551.65元、手续费1093.71元，经催收无果，遂诉至法院。林文航未作答辩。林计义未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，林文航、林计义经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对台山农行提供的下列证据予以认定并在卷佐证：林文航、林计义的身份证、常住人口登记卡、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡汽车分期付款抵押财产清单、机动车登记证书、个人业务凭证、信用卡贷后管理系统数据、信用卡账户流水、法律文书送达地址确认书、2019年12月中国农业银行贷记卡逾期催收清单复印件各一份。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对台山农行主张的全部案件事实予以确认。另查明，林文航于2018年2月26日向台山农行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表中的《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》及所附收费标准中载明，1.贷记卡透支金额从银行记账日起计息,透支利率上限为日利率万分之五,在到期还款日前偿还全部应还款额的,无须支付透支利息,未能按期偿还全部应还款额的,不享受免息还款期待遇;2.未能按期偿还对账单列明的最低还款额的,还应就最低还款额未偿还部分的5%(最低1元人民币)支付逾期还款违约金。台山农行经审核,向林文航核发卡号为622×××××********的信用卡。台山农行与林文航于2018年3月12日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》,其中约定:1.林文航向银行申请分期本金60000元,用于向台山市骏辉汽车销售服务有限公司购买吉利牌小型轿车一辆，分期手续费费率为11%即6600元,手续费分期偿还；2.分期期数36期；3.林文航以合同记载的信用卡账户作为还款账户,每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；4.林文航在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”,当期应还分期本金可享受免息待遇,否则台山农行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用,分期手续费不收取利息;5.林文航未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项,即构成或视为违约;6.台山农行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度,有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额,并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等费用。抵押担保合同签订当日,台山农行向林文航发放了贷款60000元。截至2020年4月13日，林文航尚欠台山农行本金28327元、利息412.7元、逾期还款违约金551.65元、手续费1093.71元。林计义于2018年2月26日向台山农行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》,承诺作为共同借款人,对林文航在《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。林文航以其名下的车牌号码为粤J×××**的吉利牌小型轿车为上述借款作抵押担保，并于2018年3月12日办理了抵押登记。本院认为，本案是信用卡纠纷。台山农行是具有金融及信用卡业务经营资质的金融机构，其与林文航自愿签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、双方确认的《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》,合法有效,双方均应自觉依约履行。台山农行依约发放了借款,林文航长时间逾期还款,构成违约。台山农行主张林文航偿还涉案欠款的诉讼请求于法有据，本院予以支持。林计义向台山农行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》,承诺对林文航的涉案债务自愿承担共同还款责任,故林计义应与林文航对涉案债务承担共同还款责任。林文航以其所有的吉利牌小型轿车（车牌号码：粤J×××**）为上述借款作抵押担保，并办理抵押登记手续，台山农行请求对林文航的吉利牌小型轿车（车牌号码：粤J×××**）处置所得享有优先受偿权，理据充足，依法予以支持。林文航、林计义经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林文航、林计义应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国农业银行股份有限公司台山市支行借款本金28327元、利息412.7元、逾期还款违约金551.65元、手续费1093.71元，合计30385.06元（暂计至2020年4月13日止，此后的利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计算复利，逾期还款违约金每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算，自2020年4月14日起计至实际清偿之日止）；二、如被告林文航、林计义不履行上述判项确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司台山市支行有权就被告林文航提供抵押的吉利牌小型轿车（车牌号码：粤J×××**）折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述判项确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费559.64元、财产保全费323.85元，合计883.49元（已由中国农业银行股份有限公司台山市支行预交），由林文航、林计义共同负担。中国农业银行股份有限公司台山市支行预交的案件受理费559.64元、财产保全费323.85元，由本院予以退回；林文航、林计义应向本院补缴案件受理费559.64元、财产保全费323.85元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  谭文威人民陪审员  黄琪标人民陪审员  余伟源二〇二〇年十一月五日法官 助理  容艳兰书 记 员  王 珊