广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初25704号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘铭泉，广东天穗律师事务所律师。被告：付占迎，男，1978年8月22日出生，汉族，住甘肃省礼县。被告：朱辉，男，1985年1月12日出生，汉族，住河南省虞城县。原告兴业消费金融股份公司诉被告付占迎、朱辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘铭泉到庭参加诉讼，被告付占迎、朱辉经本院合法传唤未到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求：1、被告付占迎、朱辉归还原告贷款本金72133.85元，利息、罚息及逾期违约金以尚欠贷款本金72133.85元为基数，按年利率24%，自逾期之日即2019年9月15日起计算至款项实际清偿之日止；2、被告付占迎、朱辉偿付原告律师费1000元；3、被告朱辉对被告付占迎上述债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费由被告付占迎、朱辉承担。事实和理由：原告与被告签订了《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款合同》，合同签订后，原告依约发放了贷款，但本案两被告未依约还款，遂成讼。被告付占迎、朱辉无答辩，也未提交任何证据。原告围绕其诉讼请求，提交了《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》、共同还款承诺书、交易明细、系统截图、放款凭证、委托代理协议、律师费发票及转账凭证、兴业消费计息表作为证据。两被告未到庭质证，未对上述证据提出异议，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。结合上述证据材料及原告的庭审陈述，本院认定事实如下：2018年7月19日，被告付占迎（申请人）填写《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》向原告申请贷款200000元，并手书：“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束。”该申请表所附《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》约定：申请人同意最终所获得的本贷款的金额、期限（数）、利率、手续费（率）等贷款要素以贷款人向申请人出具的贷款核准确认书记载的信息为准，并在贷款人规定的时间内对贷款核准确认书进行确认；本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率）；贷款支取申请核准后，贷款人将贷款对应款项划转至申请人在合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算；贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以贷款人系统记载为准；申请人应按合约约定按期偿还贷款本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用（如有）；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元；申请人发生违约时，贷款人除有权要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等责任外，有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿，支付合同项下借款金额的20%作为违约金，将合同项下的利率(手续费率)调整为同期适用的利率(手续费率)上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限）并立即执行，以及申请人承担原告为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费、律师费、财产保全费等）。上述申请表中勾选的服务类型为客户服务，所附《兴业消费金融股份公司服务条款》约定申请人应按约定支付服务费用，并授权原告从申请人的贷款还款账户中一次性扣收，扣收日期为贷款发放当日或贷款发放后首个还款日。同日，被告朱辉向原告出具《共同还款承诺书》，载明：本人朱辉与借款申请人付占迎为同事关系，并承诺：被告朱辉对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以原告提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕；若被告朱辉未履行或未完全履行还款义务，则原告有权根据贷款合同约定将适用于借款人的任何违约救济措施，要求本人同等承担。原告与被告付占迎签订的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，载明贷款金额为150000元，贷款期限为24个月，贷款到期日为贷款期限（数）届满日，指定还款日为每月15日，服务费为4500元，月利率为2.00%，还款方式为等额本息。2018年7月20日，原告向被告付占迎发放贷款150000元。另扣收4500元服务费。原告主张被告付占迎从2019年9月15日开始逾期，遂委托广东天穗律师事务所提起本案诉讼，并支付律师费1000元。庭审中，原告表示贷款本金按145500元计算，以本金145500元为基数按等额本息方法计算实际应还款金额，每月多还金额全部用于抵扣尚欠本金，被告尚欠借款本金72133.85元。本院认为，涉案《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》属双方当事人的真实意思表示，内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告向被告付占迎发放了贷款150000元，已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告付占迎未依约履行还款付息义务，构成违约，应向原告承担相应的违约责任。原告自愿将扣收的服务费从借款本金中扣除，重新计算了尚欠的借款本金并主张被告返还，本院予以支持。《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》约定的逾期利息计算标准过高，原告自行调整为以尚欠本金72133.85元为基数，从逾期之日即2019年9月15日起按年利率24%合并计算利息、罚息、逾期违约金至款项实际清偿之日止符合法律规定，本院予以支持。涉案《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》约定被告付占迎承担原告因实现债权而发生的律师费，原告已为本案诉讼实际支付律师费1000元，被告付占迎应予以赔付。被告朱辉自愿向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对本案债务承担共同、连带还款责任，故原告要求被告朱辉对上述债务承担连带清偿责任合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条规定，判决如下：一、被告付占迎于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司清偿借款本金72133.85元及其利息、罚息、逾期违约金（利息、罚息、逾期违约金以72133.85元为基数，从2019年9月15日起合并按年利率24%计算至款项实际清偿之日止）；二、被告付占迎于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付律师费1000元；三、被告朱辉对被告付占迎的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费963元，由被告付占迎、朱辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  谢春晖二〇二〇年十一月四日书记员  文 雯法庭记录员王琼娜