内蒙古自治区呼伦贝尔市中级人民法院民事判决书（2020）内07民终1605号上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司，住所地内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区巴尔虎东路天顺新城**综合楼**。负责人：鄢德辉，经理。委托诉讼代理人：王振琼，内蒙古善建律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：赵庆丰，男，1980年6月10日出生，住内蒙古自治区阿荣旗。委托诉讼代理人：刘絮飞，内蒙古环通律师事务所律师。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司（以下简称平安人寿呼伦贝尔支公司）因与被上诉人赵庆丰意外伤害保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区阿荣旗人民法院（2020）内0721民初390号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月2日立案后，依法组成合议庭，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。上诉人平安人寿呼伦贝尔支公司的委托诉讼代理人王振琼，被上诉人赵庆丰的委托诉讼代理人刘絮飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人平安人寿呼伦贝尔支公司上诉请求：1.请求撤销一审判决，改判驳回赵庆丰的一审诉讼请求；2.上诉费由赵庆丰负担。事实和理由：一、职业变更后保险金额随之变更属于保险责任范围，不属于免责条款，一审判决适用法律错误。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。因此，保险合同中关于职业变更后导致风险增加保险金额改变的约定，不属于合同文本中的责任免除条款，属于投保人、被保险人违反保险合同约定义务的违约条款。一审判决认为平安人寿呼伦贝尔支公司未履行明确说明义务，判决平安人寿呼伦贝尔支公司承担保险责任错误。二、退一步讲，即使将职业变更后保险金额变更认定为免责条款，平安人寿呼伦贝尔支公司也履行了明确说明义务。一审过程中，平安人寿呼伦贝尔支公司提交了人身保险投保书，人身保险投保提示书、平安附加无忧意外伤害保险（2013）条款、平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）条款、阿荣旗人民法院（2019）内0721民初2858号民事判决书、回访记录、平安人寿保险合同职业分类表，上述证据能够形成完整的证据链予以证明：1.阿荣旗人民法院（2019）内0721民初2858号民事判决书认定赵庆丰受雇于强某某运送木材，强某某提供车辆。本案事故发生时，赵庆丰从事的工作职业是木材搬运工人5类，与投保时告知的职业农夫2类不一致。2.按照保险合同约定，被保险人的职业或工种变更之后，依照职业分类表其危险程度增加而未依前项约定通知保险公司而发生保险事故的，保险公司按保险事故发生时最近一次已收取的保障成本与应收取的保障成本的比例计算给付保险金。3.投保书、提示书和保险条款、职业分类表能够证明，保险公司对上述条款已经尽到了提示及说明义务，且投保书和提示书中有投保人签字。4.一审判决认定平安人寿呼伦贝尔支公司对免责条款履行了明确说明义务，但却判决平安人寿呼伦贝尔支公司承担赔偿责任，一审判决认定事实与判决结果相互矛盾。综上，一审判决认定事实错误，适用法律错误。请求二审法院查明事实，维护平安人寿呼伦贝尔支公司的合法权益。被上诉人赵庆丰辩称，平安人寿呼伦贝尔支公司在承保时并未履行如实告知义务，故对于职业变更需要告知保险公司的问题，赵庆丰并不清楚。另外，涉案保险金额系根据伤残等级进行计算，保险合同约定意外伤残保险金为200 000元。赵庆丰的伤残等级为八级，故平安人寿呼伦贝尔支公司应当赔付的金额为60 000元（200 000元×伤残八级保险金给付比例30%），扣减平安人寿呼伦贝尔支公司已经赔付的21 000元，平安人寿呼伦贝尔支公司应当对剩余的39 000元（60 000元-21 000元）进行赔付。综上，请求二审法院维持一审判决。赵庆丰向一审法院起诉请求：判令平安人寿呼伦贝尔支公司赔偿赵庆丰意外伤残保险金39 000元、意外医疗保险金6180.26元，合计45 180.26元，并承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2016年6月2日，赵庆丰的妻子杨某某在平安人寿呼伦贝尔支公司为赵庆丰投保了智悦人生主险、短期一年期无忧意外、无忧医疗保险，每年主险保险费5000元、附加险保险费489元。保险合同约定意外伤残保险金200 000元、意外医疗保险金10 000元。2019年2月15日，赵庆丰发生自翻事故，事故发生后，赵庆丰被送往齐齐哈尔市第一医院住院治疗，诊断为双侧多发肋骨骨折等伤情，住院治疗24天，支出医疗费105 176.55元。经赵庆丰申请，该院委托齐齐哈尔和平医院司法鉴定中心对其伤情进行鉴定，该鉴定中心于2020年7月22日出具鉴定意见，评定赵庆丰伤情构成八级伤残、医疗终结时间为自受伤日计算八个月。诉前平安人寿呼伦贝尔支公司已赔付赵庆丰医疗费3819.71元、伤残保险金21 000元。另查明，涉案保险合同第38页、48页6.3项约定：职业或工种的确定与变更，被保险人变更其职业或工种时，您或被保险人应于10日内书面通知我们；我们自接到通知之日起，危险程度降低时，按变更前后保障成本差额退还未满期保障成本；危险程度增加时，我们自接到通知之日起，按变更前后保险成本差额增收未满期保障成本；未依约通知，发生保险事故的，按事故发生时最近一次已收取的保险成本与应收取的保障成本的比例计算保险金。赵庆丰在人身保险投保书中提示说明告知处签名确认。一审法院认为：赵庆丰的妻子杨某某在平安人寿呼伦贝尔支公司为赵庆丰投保个人意外伤害保险，根据《中华人民共和国保险法》第十二条第一款：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益”、第三十一条第二款、第四款的规定，该保险合同依法成立并有效。本案中，被保险人赵庆丰在投保时，在提示说明告知处签名，应视为平安人寿呼伦贝尔支公司对按伤残等级的比例赔偿、免责事由等相关条款进行了提示说明义务，但本案中涉及的职业变更，平安人寿呼伦贝尔支公司仅是在条款中进行了原则性约定，对具体职业分类，保障成本等并未明确提示，故对平安人寿呼伦贝尔支公司提出的对职业变更等尽到了明确说明义务的抗辩意见该院不予采纳，赵庆丰所受意外伤害，平安人寿呼伦贝尔支公司应履行赔付义务，故该院对赵庆丰要求平安人寿呼伦贝尔支公司赔付意外伤残保险金39 000元、意外医疗保险金6180.26元（未超过合同约定标准，故按赵庆丰请求核准）的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：被告中国平安人寿保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司于本判决生效之日起三日内赔付原告赵庆丰意外伤残保险金39 000元、意外医疗保险金6180.26元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费929.5元（已预收464.75元），减半收取计464.75元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司负担。鉴定费用2360元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司负担。二审期间，双方当事人未提交新证据。二审经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致，本院予以确认。本院认为，平安人寿呼伦贝尔支公司与赵庆丰之间的涉案保险合同，不违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。本案争议的焦点为一审法院判决平安人寿呼伦贝尔支公司给付赵庆丰意外伤残保险金39 000元及意外医疗保险金6180.26元是否正确。涉案保险合同系平安人寿呼伦贝尔支公司提供的格式条款，对于职业变更条款，仅是在相关条款中进行了原则性约定，对于具体职业分类类别及标准，保障成本等并未予以明确约定。且平安人寿呼伦贝尔支公司未提交证据证明其向赵庆丰提供了职业分类表，赵庆丰亦不认可收到过职业分类表。故一审法院认定平安人寿呼伦贝尔支公司未对职业变更等内容尽到明确说明义务并无不当。另外，关于赵庆丰所从事的职业，在阿荣旗人民法院审理的原告赵庆丰诉被告强某某提供劳务者受害责任纠纷一案的民事判决[（2019）内0721民初2858号]中，赵庆丰的当事人信息部分载明其职业系农民，故其在农闲季节打短工符合常理，赵庆丰不存在恶意不向保险公司告知职业变更的事实，且涉案保险合同中也并未对该情形是否属于职业变更进行明确界定。因此，平安人寿呼伦贝尔支公司以被保险人赵庆丰职业变更为由，认为其不应再给付涉案保险赔偿金的上诉理由不能成立。一审法院根据涉案保险合同的约定，扣减平安人寿呼伦贝尔支公司已赔付赵庆丰医疗费3819.71元、伤残保险金21 000元金额后，判决平安人寿呼伦贝尔支公司赔付赵庆丰意外伤残保险金39 000元及意外医疗保险金6180.26元并无不当。综上，平安人寿呼伦贝尔支公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费929.5元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 李洪波审判员 王丽英审判员 印 帅二○二○年十一月二十六日法官助理 包珊珊书记员 汪 洋附本案所依据的相关法律：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；