北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0106民初12154号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路6号院4号楼G座17-19层。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司员工。被告：吴旭欢，男，1981年12月25日出生，蒙古族。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告吴旭欢金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏、被告吴旭欢通过电子诉讼平台参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金4902.82元、利息138.47元及罚息（以逾期未还本息金额为基数，按基本利率的150%的计算，自逾期之日2020年5月13日起计算至实际清偿之日止）；2.判令原告对被告所有的车牌号为×××、车架号为LNBSCCAH0FF094976、发动机号为EM02F034493的抵押车辆享有优先受偿权；3.判令被告承担诉讼费用。事实及理由：被告为支付购车款向原告申请汽车贷款，双方签署了《贷款合同》及《抵押合同》。原告按约发放了贷款，被告为该车办理了抵押登记手续。被告贷款后，未按约履行还款义务，原告多次催收，但被告既未申请展期，也未依约还款。故诉至法院。被告吴旭欢答辩称，2019年7月10日，我向原告还款1000元，2020年4月15日转1000元，2020年5月11日转2000元。我因为家庭原因导致车贷逾期，多次与原告沟通无效，我最终的目的是想还钱。剩余还款每期不到1700元，我之前又已还了4000元，请法院核准。对于现在还剩多少本金、利息、罚息我不是很清楚，计算方式不是很清楚。本院经审理认定事实如下：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。北汽财务公司（甲方）与经销商通辽市惠都汽车销售服务有限公司（乙方，以下简称通辽惠都公司）签署《经销商消费信贷业务合作协议》，约定：为顺利实施汽车贷款计划，乙方愿意并将按照甲方的要求向甲方提供服务，该协议第16条“经销商利息补贴及实现方式”中约定：“经销商利息补贴”是指甲方根据《贷款合同》向客户提供汽车贷款，对于客户因此向甲方支付的利息，乙方根据其自愿提供一定比例的补贴，因此支付给甲方补贴利息，以达到降低客户利息的目的；发生的“经销商利息补贴”，甲方在向乙方支付与相关客户签署的《贷款合同》中约定的贷款金额时，直接进行扣除，按扣除“经销商利息补贴”后的贷款金额支付给乙方。吴旭欢（借款人）与北汽财务公司（贷款人）签订《贷款合同》，约定：借款人吴旭欢为购买汽车向贷款人北汽财务公司申请贷款。贷款金额51660元，贷款期限36个月，合同利率=基本利率-贴息利率=10.12%，基本利率12.95%，贴息利率2.83%，还款方式为等额本息每月还款1669.83元。贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表，如果该月没有与放款日对应的日期，则该月的还款日为该月的最后一个自然日。贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息。除遇国家法律、法规要求，本合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变。本贷款合同项下，借款人每月应支付贷款人民币10元的代扣代划手续费，并由贷款人在每月还款日扣收。如借款人未按本合同约定按时还款，自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按照中国人民银行有关规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%。上述还款账户发生任何异常状态（包括但不限于挂失、止付、冻结、清户、超出有效期等），借款人应及时通知贷款人并办理相关还款手续，否则因此造成无法按期扣收的当期贷款本息按照逾期贷款处理。如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款。在发生上述逾期付款时，双方同意按如下顺序归还欠款：逾期不足90天（含）的，顺序为：1、其他费用2、罚息3、欠息4、逾期本金；逾期超过90天的，顺序为：1、逾期本金2、欠息3、罚息4、其他费用。借款人如进行下述任何行为或出现下述任何一种情况，将被视为本合同预定的借款人“违约事件”：借款人未能履行或未按时履行本合同中规定的任何义务及条款（包括但不限于未按照约定办理车辆抵押登记手续、违反关于保险的约定等），或者未能依照本合同支付任何到期的款项（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息、或其他费用等）。《贷款合同》同时对还款、贷款还款计划变更、保险、担保、借贷双方的权利义务及保证等均进行了约定。吴旭欢（抵押人）与北汽财务公司（抵押权人）签订《抵押合同》，约定：为确保抵押人与抵押权人之间签订的《贷款合同》得到确实履行，抵押人兹同意以其所购机动车作为抵押担保。本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款，贷款金额为51660元。本合同自抵押人、抵押权人双方签字并加盖公章（如抵押人为自然人，则其签字即可）后生效，抵押担保范围包括合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用。仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人。《抵押合同》对双方的权利义务、抵押物的处分、争议解决等均进行了约定。吴旭欢签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从吴旭欢在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求吴旭欢意见。签约后，北汽财务公司如约发放了购车贷款49594.19元（贷款金额51660元-贴息金额2065.81元）。吴旭欢购买了车牌号为×××、车架号为LNBSCCAH0FF094976、发动机号为EM02F034493的汽车一辆，并于2016年10月10日对该车办理了以北汽财务公司为抵押权人的抵押登记。吴旭欢的汽车贷款开始日期为2016年9月1日，共36期。吴旭欢足额支付了至2019年4月20日的31期还款，后自2019年5月20日第32期开始产生逾期。2019年7月10日，吴旭欢偿还了1000元，2020年4月15日偿还1000元，2020年5月11日偿还2000元。庭审中，原告北汽财务公司向法庭陈述，被告吴旭欢所称还款已经在诉讼请求中进行了扣减，因被告还款存在逾期，故还款未全部扣减本金，部分款项扣减了罚息。本院认为，吴旭欢与北汽财务公司签订《贷款合同》，双方之间形成金融借款合同关系，是当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。北汽财务公司向经销商通辽惠都公司发放吴旭欢贷款时直接扣除了通辽惠都公司应向北汽财务公司支付的利息补贴金额，该支付方式符合《贷款合同》以及北汽财务公司与通辽惠都公司间签署的《经销商消费信贷业务合作协议》中关于经销商利息补贴的约定。北汽财务公司按约履行贷款发放义务后，吴旭欢应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。现吴旭欢未按期足额偿还借款，已构成违约。吴旭欢辩称已进行了部分还款，根据双方合同约定，2019年7月10日的还款应按逾期不足90天的扣款顺序进行抵扣，该款项优先抵扣其他费用、罚息、欠息等，2020年4月15日及2020年5月11日的还款应当按逾期超过90天的扣款顺序进行抵扣，均应当优先抵扣本金。经核算，吴旭欢现仍欠本金金额为4255.68元，利息138.47元。故北汽财务公司要求吴旭欢给付欠款本金、利息和罚息的诉讼请求，合理部分，本院予以支持。关于抵押合同。吴旭欢以其名下的车辆为本案中债务设定抵押担保并办理抵押登记，故北汽财务公司要求对抵押车辆享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，判决如下：一、吴旭欢于本判决生效之日起十日内偿还北京汽车集团财务有限公司借款本金4255.68元、利息138.47元及支付自二〇二〇年五月十三日起至实际付清之日止的罚息（按《贷款合同》中载明的贷款基本利率12.95%的150%计算）；二、北京汽车集团财务有限公司在上述第一项所列债权金额限额内对吴旭欢所有的车牌号为×××、车架号为LNBSCCAH0FF094976、发动机号为EM02F034493的车辆折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回北京汽车集团财务有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告吴旭欢负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员 舒 翔二〇二〇年十一月二十三日书记员 徐舒扬