广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初27069号原告：宁波银行股份有限公司深圳南山支行，住所地：深圳市南山区后海大道东创业路南电力花园一期商业裙楼一、二层的东面半层，统一社会信用代码91440300578822537Y。负责人：谢锋。委托代理人：郑杏捞，广东贤耀律师事务所律师。委托代理人：赵海娜，广东贤耀律师事务所律师。被告：王泽中，男，1969年5月29日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市龙岗区。原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行诉被告王泽中信用卡纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法由审判员刘丽梅担任审判长，与人民陪审员刘华、李柏峰共同组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵海娜，被告王泽中到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、被告偿还原告信用卡欠款本金人民币149907.56元（注：本文金钱币种均为人民币，以下金额前略去“人民币”）；2、被告偿还原告信用卡分期付款业务手续费7289.3元；3、被告偿还原告信用卡透支利息直至清偿之日止（利息暂计至2019年6月7日为906.32元，此后按《领用合约》规定继续计至实际清偿之日）；4、被告偿还原告违约金直至清偿之日止（利息暂计至2019年6月7日为5465.2元，此后按《领用合约》规定继续计至实际清偿之日）；5、被告承担原告为维权支出的律师费13085.47元；以上暂计176653.85元；6、被告承担本案全部诉讼费用事实与理由：被告向原告申请了汇通易百分信用卡（卡号62×××09），该卡授信额度为30万元。原告核准发卡后，被告持卡消费。现因被告未依约按时还款，经原告多次催收未果，特提起诉讼，望判如所请。被告王泽中辩称，1、对于原告所诉的欠款事实，被告从来都是认账的，给宁波银行总行客服或深圳龙华支行业务员保持长期联系。对于我与银行的关系上，存在商业行为，在这方面，我是失信了，但我不会再失德。可以说，我是一个诚信的失信人（诚信的不幸者，没有人会主动到这一步，实属无奈）。而法院查封本人名下房产，是被告主动让银行向法院申请的，房产复印件也是我主动提供的。能积极主动把自己的房产交出来保全债权人的资产的人，几乎很少见到。我就是这很少见到之中的其中之一。同时也多次打总公司客服说明不能还款的现状。原告理应看在我诚恳的份上，应免去相关费用，但原告并没有这样做。2、对于约定的违约金，原告规定最低还款未还部分，收取5%的标准，起诉状中也没有说是按月或按年收或按天计，总费用是否达到超过国家规定的标准，我无法算起。被告认为，这属于霸王条款。原告在起诉状中再次提到，让我承担诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费等，我提出免除的想法，因为当初是原告主动来我单位找我们办卡，也可以说是求我们办，当时在我单位食堂门口摆摊，当时说办卡送礼物，这是一种诱导行为，原告也应对此承担相应的责任。3、从2019年2、3月份起，多次打银行信用卡中心客服表达歉意，说明情况。直至2019年8月份前，每期均有还一部分，证明我没有恶意之嫌。人活着，账总会还清的。我对银行计息收费如复利、违约金、滞纳金等，高度怀疑，请法官公断。综上所述，我作为债务人一方，始终以最大诚意进行协商，但银行只要结果，不顾客户死活，属于卸磨杀驴行为。4、被告的家庭情况：上有80岁失明的老妈，我大妹在看管，我每月要支付1500元，由于资金困难，从去年度起，我让我弟王金博垫付的，我已19个月未付养老费了；老婆要看6岁的女儿（接送上学），也在利用双休时间在一家培训机构做兼职美术老师；我的工资每月扣五险一金后，到手才8845.66元（上个月约10000元）。被告家庭债务汇总：被告名下约1875464元，另有未上征信小赢约20万，我爱人名下约20万，合计共2275464元。5、原告作为银行，在放贷程序上存在瑕疵或过错（诱导办贷），也应承担一定责任，请法官酌情公断！经审理查明，原告为证明其主张，提交了宁波银行汇通易百分申请表（信贷系统个人专用）、汇通信用卡领用合约、汇通易百分信用卡客户须知、温馨提醒、开卡影像、分期付款明细等证据为证，上述证据均有原件核对，被告亦未无异议，本院对上述证据的真实性予以确认并在卷为证。被告主张其一直有履行合同的诚意、并非恶意欠款，提交了其与配偶的个人信用报告、房产证复印件等证据为证，原告对上述证据真实性无异议。根据上述证据，可查明如下事实：2017年9月19日，被告向原告申请办理了一张汇通易百分信用卡（卡号62×××09），该卡授信额度为30万元。《宁波银行汇通信用卡领用合约》约定：被告的当期可享免息待遇的消费交易在银行许可的消费免息额度内自银行记账日至到期还款日为免息还款期；在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自原告记账日起按原告核给的对应期间的日利率计收利息至清偿日止，原告按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，透支利息为日万分之五；被告预借现金需支付手续费，手续费为交易金额的20%，最低20元每笔；被告支取现金（转账）发生的透支，不享受免息还款待遇；被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金，最低为1元；被告向原告申请分期业务，分期手续费按0.6%／期计算；若被告违约，被告除支付未还债务外，还应当承担原告在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；及其他条款。被告使用信用卡后并未如约履行还款义务，截至2019年6月7日，被告尚欠原告信用卡本金149907.56元及相应利息、违约金、手续费（其中利息暂计至2019年6月7日为906.32元、违约金暂计至2019年6月7日为5465.2元、手续费暂计至2019年6月7日为7289.3元）。原告主张其为本案诉讼支付律师费，提交了《法律服务委托框架协议书》为证，但并未提交律师费发票或已付款的银行流水作为证据。原告的诉讼委托代理人在庭审中陈述，因本案系风险代理，故截至庭审之日原告尚未实际支付该律师费。本院认为，原告与被告基于涉案信用卡成立的信用卡领用合同关系合法有效，双方均应按《宁波银行汇通信用卡领用合约》履行。本案中，被告使用涉案信用卡进行交易后，未如约履行还款义务，构成违约，应按领用合约约定偿还拖欠的交易本金及相应利息、违约金、手续费。关于原告主张的利息、违约金、手续的问题。原告作为金融机构，相较于民间借贷，其收取的利息、违约金、手续费，应当受到更为严格的限制，故该三项之和不应当超过民间借贷利率的法定上限，即年利率24%，对于超出部分，本院不予支持。关于原告主张的律师费。根据庭审查明的事实，该律师费截至庭审之日原告尚未实际支付，故原告主张被告向其支付该律师费，缺乏依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告王泽中应于本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行偿还信用卡本金人民币149907.56元、利息人民币906.32元、违约金人民币5465.2元、手续费人民币7289.3元（利息、违约金、手续费均暂计至2019年6月7日，之后的利息、违约金、手续费按《宁波银行汇通信用卡领用合约》之约定计至款项还清之日止；依照前述方法计算所得金额，不得超过以本金人民币149907.56元为基数、按年利率24%计算所得金额）。二、驳回原告宁波银行股份有限公司深圳南山支行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案的案件受理费人民币3833.08元（转普是否有缴费？）、财产保全费人民币1403.26元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院审 判 长  刘丽梅人民陪审员  刘 华人民陪审员  李柏峰二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  文凤云附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。