云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初4882号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行。住所地云南省大理白族自治州大理市下关龙溪路。统一社会信用代码：915329016765829954。负责人：杨月冬，行长。委托诉讼代理人：胡晓宇，云南展腾律师事务所律师，特别授权代理。被告：熊军，男，1979年12月4日生，彝族，云南省南涧县人，住南涧县。被告：张凤菊，女，1980年9月5日生，汉族，云南省南涧县人，住南涧县，系被告熊军的妻子。被告：苏开兰，女，1975年9月24日生，汉族，云南省南涧县人，住南涧县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行与被告熊军、张凤菊、苏开兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托诉讼代理人胡晓宇，被告熊军到庭参加了诉讼。被告张凤菊、苏开兰经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行请求本院判令：1.判令被告熊军、张凤菊向原告偿还借款本金187,958.72元，支付暂计算至2020年5月29日的拖欠利息及罚息15,355.67元，欠款本息共计203,314.39元。2.判令被告熊军、张凤菊自2020年5月30日起至本息清偿之日止，向原告支付以借款本金187,958.72元为基数按年利率12.025%计算的利息和罚息[9.25%×(1+30％)]，以及欠息部分的复利，具体结清本息和以还款之日原告贷款系统显示的数据为准。3.判令被告熊军、张凤菊承担原告为实现债权支出的律师代理费5000元。4.判令原告在上述诉请的债权金额范围内对被告所有的“南经林证字(2016)第071010016号”经济林木（果）实现抵押权，以上述资产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。5.判令被告苏开兰为上述全部债务承担连带保证责任。6.本案诉讼实际产生的案件受理费由三被告承担。被告熊军辩称：1.对原告起诉的事实无异议；2.第三项诉讼请求律师代理费，我不愿意承担；3.第六项诉讼请求案件受理费，我愿意承担一半；4.对其他诉讼请求没有异议。被告张凤菊、苏开兰未提出答辩意见。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2015年4月8日，被告熊军、张凤菊登记结婚。2017年7月18日，被告熊军、张凤菊向原告提交《借款申请书》，载明：特向中国邮政储蓄银行南涧支行申请借款300,000元，期限2年，用于种植收购核桃，还款来源主要为收购核桃；承诺由夫妻及财产共有人共同偿还等。被告熊军、张凤菊在申请人栏签名捺印。2017年9月14日，原告（贷款人即甲方）与被告熊军（借款人即乙方）、张凤菊签订《小额贷款借款合同》。合同约定：借款金额200,000元；借款期限24个，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；借款年利率9.25%；借款用途种植及收购核桃；还款方式按期付息，到期一次性还本；担保措施自然人保证、抵押担保；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。原告在《小额贷款借款合同》的甲方处签字签章；被告熊军在《小额贷款借款合同》的乙方处签字捺印，被告张凤菊在《小额贷款借款合同》的乙方配偶作为共同借款人处签字捺印。2017年9月14日，原告（抵押权人即甲方）与被告熊军（抵押人即乙方）签订《小额贷款抵押合同》。合同约定：被告熊军以其位于南涧县的经济林木（果）［权证号：南经林证字（2016）第071010016号］为上述《小额贷款借款合同》的履行提供抵押担保，并办理抵押登记手续；抵押担保范围为主合同项下债务本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年9月14日，原告（债权人即甲方）与被告苏开兰（保证人即乙方）签订《小额贷款保证合同》。合同约定：被告苏开兰为上述《小额贷款借款合同》的履行提供连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。原告在《小额贷款保证合同》的甲方处签字盖章，被告苏开兰在乙方处签字按手印。2017年9月14日，原告向被告熊军发放借款200,000元。借据载明：借款金额200,000元；借款期限24个月，即自2017年9月14日至2019年9月14日；借款年利率9.25%；借款用途种植及收购核桃；还款方式按月付息，到期还本。贷款放款单载明：逾期利率12.025%。在合同履行过程中，被告熊军、张凤菊未按《小额贷款借款合同》的约定偿还借款本息，截至2020年5月29日止，被告熊军、张凤菊尚欠原告借款本金187,958.72元，利息、罚息、复利15,355.67元。原告为实现债权支付律师代理费5000元。上述事实有原告提交的营业执照、金融许可证、被告居民身份证、被告结婚证、证明、收入证明、借款申请书、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、《小额贷款借款合同》《小额贷款抵押合同》《小额贷款保证合同》、经济林木（果）权证书、抵押权证书、中国邮政储蓄银行小额贷款支用报告书、个人贷款支用及委托支付申请书、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及（手工）借据、中国邮政储蓄银行资产保全系统查看信息截屏、律师代理协议书、云南省律师服务收费行业指引标准、增值税专用发票等证据在案予以佐证，本院予以确认。判决的理由与结果本院认为，原告与被告熊军、张凤菊、苏开兰签订的《小额贷款借款合同》《小额贷款抵押合同》《小额贷款保证合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告向被告熊军账户发放贷款200,000元，履行了合同义务。被告熊军未按约偿还原告借款本息，应依法承担还款责任。关于被告张凤菊是否承担共同还款责任的问题。被告熊军、张凤菊在签订借款合同时是夫妻关系，被告张凤菊在共同借款人处签名按手印，自愿对被告熊军向原告借款200,000元承担共同还款责任，因此，被告熊军、张凤菊有共同向原告借款用于种植及收购核桃的意思表示，该笔借款属于夫妻共同债务，被告张凤菊应承担共同还款责任。关于抵押担保的问题。被告熊军在《小额抵押贷款合同》上签名按手印，同意以其经济林木（果）作为向原告借款的抵押担保物，并办理抵押登记，原告抵押权成立，因此，原告诉请其对抵押的财产处置后的价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于被告苏开兰是否承担连带责任保证担保的问题。根据原告与被告苏开兰签订的《小额贷款保证合同》的约定，被告苏开兰自愿对被告熊军、张凤菊向原告借款200,000元承担连带责任保证担保，现被告熊军、张凤菊未按约清偿借款本金及利息等，原告诉请由被告苏开兰承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告苏开兰承担连带清偿责任后，有权向被告熊军、张凤菊进行追偿。关于被告熊军、张凤菊应偿还的借款本金、利息、罚息及逾期利息、律师费的问题。被告熊军、张凤菊未按合同约定偿还借款本息，构成违约，其应当根据合同约定支付尚欠原告的借款本金、利息、罚息及复利。在案证据证实被告熊军、张凤菊尚欠原告借款本金187,958.72元及截至2020年5月29日止的利息、罚息、复利15,355.67元，被告应当予以偿还，同时，被告还应继续支付自2020年5月30日起至款项清偿之日止的逾期利息及复利，合同约定的借款年利率9.25%，逾期年利率12.025%，符合法律规定。原告提交的证据证实其为实现债权而支出律师代理费5000元，对原告要求被告熊军、张凤菊承担律师代理费5000元的诉请，有事实和合同依据，本院予以支持。被告张凤菊、苏开兰经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十九条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告熊军、张凤菊于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金187,958.72元及截至2020年5月29日止的利息、罚息、复利15,355.67元；并继续支付以本金187,958.72元为基数自2020年5月30日起至款项清偿之日止按合同约定利率标准计算的逾期利息及复利。二、由被告熊军、张凤菊于本判决书生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行支付为实现债权而支出的律师代理费5000元。三、若被告熊军、张凤菊未按期履行上述第一项、第二项款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行对被告熊军提供的位于南涧县的经济林木（果）［权证号：南经林证字（2016）第071010016号］折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、若被告熊军、张凤菊未按期履行上述第一项、第二项款项，由被告苏开兰承担连带清偿责任；被告苏开兰承担连带清偿责任后，有权向被告熊军、张凤菊追偿。案件受理费4424元（实际预交2212元），减半收取2212元，由被告熊军、张凤菊、苏开兰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  董致仁二〇二〇年十一月二十六日书记员  吴晓璐