福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初5060号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司美法支行(以下简称“农商银行美法支行”)，住所地福建省泉州市安溪县凤城镇兴安路**。 负责人：陈金水，任行长。 委托诉讼代理人：黄连地，男，系该行员工。代理权限：特别授权。 被告：陈素琼，女，汉族，1991年03月07日出生，福建省安溪县人，住安溪县。 原告农商银行美法支行与被告陈素琼信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄连地到庭参加诉讼，被告陈素琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行美法支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈素琼向原告偿还普惠金融贷记卡透支款本金29899.54元及利息、违约金，利息自2018年12月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2019年2月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止；2.依法判令被告陈素琼承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实与理由：原告原名称为“安溪县农村信用合作联社美法信用社”，于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司美法支行”。2017年8月29日，被告陈素琼（甲方）与原告（乙方）签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡。《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度30000元，卡片有效期3年，年利率11.7%。2017年8月29日，原告向被告陈素琼发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××××，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告陈素琼于2017年9月14日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向原告支付至2018年12月22日的利息，自2018年12月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。至该张普惠金融贷记卡于2020年8月到期后，被告陈素琼亦未能按照约定归还全部透支款本金和利息。截至2020年10月10日，被告陈素琼尚结欠原告透支款本金29899.54元及利息、违约金9834.45元。经原告多次催收，被告陈素琼拒不履行还款义务。根据原被告双方的约定和相关法律规定，被告陈素琼的行为已构成严重违约，原告有权依法向其进行催收，有权停止其使用卡片，要求其全额偿还所欠款项。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告陈素琼未作答辩，也未提交证据。 原告农商银行美法支行提供如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，中国银保监会泉州监管分局泉银保监复(2020)103号文件，证明原告企业非法人身份情况及民事诉讼主体资格；2.被告陈素琼身份证复印件，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格；3.《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》复印件，证明原告与被告设立的债权债务法律关系；4.被告陈素琼贷记卡交易明细打印件，证明被告办理透支本金金额、时间及归还透支款本金、利息及违约金的情况；5.《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书》复印件，证明原被告就诉讼文书送达地址达成协议。 本院认为，被告陈素琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告提供的证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告未提出异议，故本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告原名称为“安溪县农村信用合作联社美法信用社”，2020年6月24日，经中国银保监会泉州监管分局批准更名为“福建安溪农村商业银行股份有限公司美法支行”。2017年8月22日，被告陈素琼作为申请人向原告申领个人福万通普惠金融贷记卡一张（申请额度30000元），并在原告提供的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》【附：《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》】上签名。2017年8月29日，原告经审核同意按“授信额度30000元、有效期3年、年利率为11.7%”向被告发放福万通普惠金融贷记卡，并在《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》等相关手续盖章确认。双方约定：授信额度30000元、有效期3年、年利率为11.7%；每月22日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若陈素琼在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息，对不足部分，按规定支付违约金（在领用合约上载明“福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准”）；如果陈素琼违反本合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定或逾期还款（包括本息），农商银行美法支行无需通知陈素琼即可停止卡片使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期，并要求陈素琼立即清偿所有欠款。2017年8月29日，原告农商银行美法支行依约向被告陈素琼发放了福万通普惠金融贷记卡（卡号6228××××××）。此后，被告陈素琼陆续透支消费。透支后，被告陈素琼仅支付原告截至2018年12月22日的利息，尚欠原告透支款本金29899.54元及2018年12月23日之后的利息，虽经原告催讨，被告未能依约支付。为此，原告诉至本院，提出如上诉讼请求。起诉后，被告仍未偿还案涉款项。 本院认为，被告陈素琼向原告农商银行美法支行申请领用福万通普惠金融贷记卡，并在申请表等相关手续上签名，原告审核同意并盖章确认后，双方即成立了银行卡服务合同关系。合同合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。原告依约履行了发卡的合同义务。而被告陈素琼在取得案涉贷记卡并透支消费后，未能依约支付利息；有效期届满后，乃至原告起诉催告后，被告仍未履行还款义务，违背“诚信”的社会主义核心价值观，系严重违约行为，应依法承担相应的民事责任。根据查明的事实和原告的诉讼请求，被告陈素琼应及时偿还尚欠原告的普惠金融贷记卡透支款本金29899.54元并依约支付利息、违约金；利息按普惠金融贷记卡申请表及领用合约的约定计算，自2018年12月23日起计至实际还清款项之日止；违约金按普惠金融贷记卡领用合约的约定计算，自2019年2月19起计至实际还清款项之日止。原告农商银行美法支行诉讼请求合法有据的部分，本院依法予以支持。被告陈素琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、陈素琼应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司美法支行普惠金融贷记卡透支款本金29899.54元及利息、违约金（利息按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算，自2018年12月23日起计至实际还清款项之日止；违约金按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算，自2019年2月19起计至实际还清款项之日止）； 二、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司美法支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，减半收取计275元，由陈素琼负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的,应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的,本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈义都 二〇二〇年十一月十八日 法官助理 林玉琼 书 记 员 余淑霞 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。