广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初3038号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区×××××××。负责人：马武平，该行行长。委托代理人：韦晓君，广东众达成律师事务所律师。委托代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：邱大荣。被告：付娟。被告：阳江市阳东区保升房地产开发有限公司，住所地：阳江市阳东区××××。法定代表人：蔡某1。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告邱大荣、付娟、阳江市阳东区保升房地产开发有限公司（以下简称保升公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托代理人韦晓君到庭参加诉讼；被告邱大荣、付娟、保升公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告邱大荣于2015年4月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-201×××××××880034）；二、被告邱大荣立即偿还所欠原告建行阳江分行的贷款本金127500元及利息2065.22元（暂计至2020年1月21日，从2020年1月22日起至被告邱大荣全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；三、被告邱大荣支付本案原告支出的律师费5887元给原告；四、被告付娟对上述二、三项请求的金额承担共同清偿责任；五、被告保升公司对上述第二、三项请求的金额承担连带清偿责任；六、原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳东县×××××××××××××××××××××的房地产折价或拍卖的价款优先受偿；七、本案诉讼费用和公告费由三被告共同承担。事实和理由：被告邱大荣因购房需要，于2015年4月8日向原告借款22.5万元，期限为120个月，初始年利率为6.215%，采用按月等额本金还款法，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-201×××××××880034）。根据合同的约定，2015年6月1日，原告划入22.5万元给被告邱大荣指定的保升公司账户，被告邱大荣收到该22.5万元借款。该笔借款由被告邱大荣自愿用坐落于阳东县×××××××××××××××××××××的房屋作抵押，并办理了房地产预告登记，房地产预告登记证明号为：粤房地预登阳东预押字第0300026627号。被告保升公司作为保证人在合同上签名盖章，为该笔借款提供连带责任保证。借款后，被告邱大荣只按合同约定偿还部分贷款本金97500元及部分利息，从2019年11月1日起开始逾期，已偿还期数为52期，截至2020年1月21日，尚欠原告的贷款本金127500元、利息2065.22元。根据合同的约定以及《合同法》第九十四条之规定，被告邱大荣经原告多次催告均没有按时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告邱大荣立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳东县×××××××××××××××××××××的房地产折价或拍卖的价款中优先受偿。根据合同的约定，被告邱大荣没有按照合同约定偿还贷款本息，尚未到最后一期债务履行期限届满之日，也尚未办妥抵押登记和抵押财产的他项权利证书等手续，被告保升公司应当承担连带保证责任，对被告邱大荣所欠原告的涉案债务承担连带清偿责任。根据合同的约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用5887元，应当由被告邱大荣承担，被告保升公司承担连带清偿责任，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。被告邱大荣、付娟是夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，该债务是被告邱大荣以其名义为家庭购买房屋需要所负，且被告付娟作为本案借款的抵押人在双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》上签名，应视被告付娟对涉案债务有共同举债的合意，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，被告付娟应对邱大荣所欠原告的全部借款本息及相关费用承担共同清偿责任。综上所述，原告特向法院提出如上诉请，请法院予以支持。被告邱大荣、付娟、保升公司没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2015年4月8日，被告邱大荣因购房需要,向原告建行阳江分行申请办理个人购房贷款，原告建行阳江分行（贷款人）与被告邱大荣（借款人、抵押人）、被告付娟（抵押人）、阳东县保升房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-201×××××××880034），合同主要约定：本合同项下个人购房贷款金额为22.5万元，借款用于购买坐落于阳东县×××××××××××××××××××××房地产；借款期限120个月（即2015年4月8日起至2025年4月8日止），借款利率为浮动利率，基准利率上浮10%，年利率6.49%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%；还款方法为等额本金还款法，每月归还本金金额为1875元，利息逐月结算还清；本合同项下借款采用抵押加阶段性保证担保；抵押人邱大荣、付娟同意以共同共有的坐落于阳东县×××××××××××××××××××××房地产作抵押；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）；担保范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥日抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误收执之日止；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，按借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并行使担保权利；等等。原告与被告邱大荣分别在合同贷款人及借款人一栏签名盖章确认；被告邱大荣、付娟在抵押人一栏签名盖指模确认；被告阳东县保升房地产开发有限公司在保证人一栏盖章确认。签订上述合同后，原告依约于2015年6月1日将借款22.5万元划入了被告邱大荣指定的账户。借款后，被告邱大荣仅按约定偿还了部分到期借款本息，构成违约，截至2020年1月21日止，被告邱大荣尚欠涉案借款合同项下借款本金127500元及利息2065.22元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。另查明，2015年5月19日，涉案房地产已办理权利人为建行阳江分行的抵押权预告登记手续[房地产预告登记证明号：粤房地预登阳东预押字第0300026627号]。另外，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该所律师为其提供涉案的法律服务，原告为此支付律师费5887元，并提供有发票为证。被告邱大荣与被告付娟于2010年5月17日登记结婚，2019年11月22日办理离婚登记手续，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间。再查明，阳东县保升房地产开发有限公司于2011年3月21日登记成立，后于2015年10月16日依法变更登记名称为阳江市阳东区保升房地产开发有限公司。以上事实，有原告提供的身份证、户口本、结婚证、企业信用信息公示表、《个人住房（商业用房）借款合同》、房地产预告登记证明、贷款账户基本信息、个人贷款对账单、《委托合同》、广东省律师服务收费标准、结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表、不动产登记资料查询结果证明、律师费发票以及庭审笔录证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：原告与被告邱大荣、付娟、东升公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实的意思表示，原告与被告邱大荣之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告付娟之间形成了抵押合同关系，与被告东升公司之间形成了保证合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已按合同约定履行了借款给被告邱大荣的义务，被告邱大荣亦应按合同的约定履行还款义务。但借款到期后，被告邱大荣仅按约定偿还了部分到期借款本息，截至2020年1月21日止，被告邱大荣尚欠原告借款本金127500元及利息2065.22元，已构成违约，故原告请求解除其与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告邱大荣偿还尚欠的借款本金127500元及利息2065.22元[上述款项计至2020年1月21日止，从2020年1月22日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]，合法合理，本院予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案《个人住房（商业用房）借款合同》约定借款人实现债权的费用包括律师费由被告邱大荣承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费5887元，并提交了委托合同、发票拟证明，且支出的律师费符合有关收费标准。现原告请求被告邱大荣支付律师费5887元，合法合理，本院予以支持。至于被告付娟是否需要承担清偿责任的问题。本案中，被告邱大荣所借的款项是用于购房，被告付娟亦在《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人一栏签名盖指模确认，证明其对邱大荣的本案债务具有举债的合意，且上述债务是在被告邱大荣与被告付娟夫妻关系存续期间所欠，并没有超过生活所需，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定为被告邱大荣与被告付娟的夫妻共同债务，原告请求由被告付娟应对被告邱大荣的上述债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。关于被告东升公司是否对被告邱大荣本案债务承担连带清偿责任的问题。《个人住房（商业用房）借款合同》明确约定，东升公司为本案债务作担保，保证方式为阶段性连带责任担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥日抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误收执之日止。涉案房地产至今未办理权利人为原告的抵押登记手续，故原告建行阳江分行请求被东升公司对被告邱大荣的本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告东升公司承担保证责任后，有权向被告邱大荣追偿。关于原告建行阳江分行对被告邱大荣提供的抵押房地产是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记属于不同的概念，具有不同的法律性质和法律效力。预告登记与一般不动产登记的区别在于：一般的不动产登记都是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记；预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，而一般只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他的权利。现建行阳江分行就涉案房地产主张的优先受偿权实质上就是主张其对涉案房地产享有抵押权，而房地产的抵押权属于不动产物权，不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记。虽然建行阳江分行、邱大荣双方就涉案房地产办理了抵押权预告登记，但是抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，其依法也不产生抵押权设立登记的法律效果。现建行阳江分行、邱大荣双方并未办理涉案房地产的抵押权设立登记，而在未办理涉案房地产抵押权设立登记之前，建行阳江分行享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房地产抵押权登记的请求权，并非对涉案房地产享有现实的抵押权。综上，建行阳江分行就涉案房地产主张优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。被告邱大荣、付娟、东升公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告邱大荣、付娟、阳江市阳东区保升房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440101877-201×××××××880034）；二、限被告邱大荣在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金127500元及利息2065.22元[上述款项计至2020年1月21日止，从2020年1月22日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、限被告邱大荣在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费5887元给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；四、被告付娟对上述判决第二、三项所确定的债务承担共同清偿责任；五、被告阳江市阳东区保升房地产开发有限公司对上述判决第二、三项所确定的债务承担连带清偿责任；被告阳江市阳东区保升房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告邱大荣追偿；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行的其他诉诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3009元、公告费600元，合共3609元（该款原告已预交），由被告邱大荣、付娟、阳江市阳东区保升房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  刘金成人民陪审员  关红英二〇二〇年十一月二十四日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。