云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初6853号原告：昆明市五华区聚佳商务信息咨询有限公司，统一社会信用代码：915301025971078704。住所地：云南省昆明市五华区崇仁街顺城豪庭四楼。法定代表人：马江虹，董事长。委托诉讼代理人：王海云、阮飞，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。被告：武定泰沣商贸有限责任公司，统一社会信用代码：91532329577253993L。住所地：云南省楚雄州武定县北街社区安置片区。法定代表人：徐树友。被告：徐树友，男，1967年3月24日出生，汉族，住云南省昆明市嵩明县。被告：徐伟，男，1991年4月9日出生，汉族，住云南省昆明市嵩明县。原告昆明市五华区聚佳商务信息咨询有限公司（以下简称聚佳公司）与被告武定泰沣商贸有限责任公司（以下简称泰沣公司）、徐树友、徐伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月11日立案。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告聚佳公司的委托诉讼代理人阮飞到庭参加诉讼。被告泰沣公司、徐树友、徐伟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告聚佳公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告借款本金103332元；借款期间所产生的利息16000元，行政管理费16000元；并按年利率24%的标准向原告支付自2014年10月10日起至全部款项还清之日止的违约金；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年10月9日，原、被告签订《个人信用贷款合同》，约定原告向被告发放贷款20万元，借款期限自2013年10月9日至2014年10月9日止，月利率为1%。合同签订后，原告即履行了自己的义务。现借款期限已届满，被告拒绝还款。被告泰沣公司、徐树友、徐伟未到庭应诉，亦无答辩意见。原告聚佳公司在本案审理中提交了如下证据材料：个人信用贷款合同、借据、委托转款协议、还款明细表（合同附表）、还款计划承诺书、原告转款凭证、每月还款明细表、发票后附明细。被告泰沣公司、徐树友、徐伟无质证意见，亦未提交证据材料。本院审核证据后认为，一、被告泰沣公司、徐树友、徐伟无质证意见和抗辩，依法应当视为其放弃抗辩权；二、原告聚佳公司提交的全部证据的形式、来源合法，故本院确认该几份证据应当作为认定案件事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月9日，原告（贷款人）昆明市五华区聚佳商务信息咨询有限公司（原名称：昆明市五华区聚佳小额贷款有限公司）、被告（借款人）泰沣公司、徐树友、徐伟及月文平签订一份《个人信用贷款合同》，约定：1、本合同项下贷款金额为20万元，贷款期限为12个月（贷款起始日为放款日），贷款月利率为1%，行政管理费每月按贷款金额1%计算；2、被告每月应向原告支付各期的还款额为20667元(每月偿还本息合计+每月应付行政管理费)；3、还款日：被告应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金、利息及行政管理费，每一个月为一个还款期，共分12期偿还；4、原告有权采取诉讼等法律手段催收，因此所引起的一切费用（诉讼费、律师费、公告费等）由被告承担；5、被告应按合同约定按期向原告支付相应款项（包括但不限于：贷款本金、利息等），如逾期支付，每逾期一日需支付逾期款项的0.15%作为延迟支付违约金；6、违反本合同项下的任何一起还款义务，则原告有权解除合同，自原告宣布解除本合同三日内，被告应当立即偿还全部贷款本金、利息和其他所有应付费用。2013年10月15日，原告按《个人信用贷款合同》及《借据》的约定，扣除贷款手续费4000元、银联代理费用5元后，以银行转账方式向被告支付了195995元。另查明，被告向原告偿还以下款项：1、2013年11月20日、2013年12月17日、2014年1月17日、2014年2月18日每期偿还20667元（其中每期本金16667元）；2、2017年1月17日，月文平向原告偿还借款本金3万元。2017年1月17日，原告出具一份《证明》，载明：“今收到月文平身份证号码：5301271975××××××××，归还借款共计人民币（现金）：叁万元整（￥30000）。今后月文平与昆明市五华区聚佳小额贷款有限公司已无债务关系，此据”。本院认为，聚佳公司与泰沣公司、徐树友、徐伟、月文平之间签订有《个人信用贷款合同》，且聚佳公司已履行支付借款本金的义务，故本院确认聚佳公司（债权人）与泰沣公司、徐树友、徐伟、月文平（债务人）之间的民间借贷关系成立并生效。另外，根据《中华人民共和国合同法》第二百条之规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案中原告在支付借款时已扣除了贷款手续费、银联代理费用，上述费用应视为预先扣除的利息，故本院确认涉案债务的借款本金金额为195995元；其次，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”及第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，依涉案贷款合同约定的还款方式，无论债务人偿还多少本金，利息仍按照借款总额计算，且债务人每月还需支付行政管理费，该还款方式可能导致债务人实际支付的利息超过法律规定标准。故本院对于已还部分按年利率36%、未还部分按年利率24%的标准，结合债务人的实际还款情况，按先息后本的偿还顺序，核算出债务人尚欠原告借款本金99327元、借款期间的利息10260元及行政管理费10260元；第三，根据《中华人民共和国民法通则》第八十七条之规定：“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”泰沣公司、徐树友、徐伟、月文平系连带债务人，本案中并无证据证明四债务人之间存在债务份额的约定，视为份额相同。另外，依据原告于2017年1月17出具的《证明》，原告免除了月文平的债务，在月文平应当承担的份额范围内，原告无权要求泰沣公司、徐树友、徐伟偿还。综上，本院确定被告泰沣公司、徐树友、徐伟应连带向原告偿还借款本金74495.25元、借款期间的利息7695元及行政管理费7695元；最后，关于原告主张的违约金，本院认为，原告主张的违约金标准（年利率24%）符合法律规定，同时结合涉案债务偿还情况，本院确定被告应按年利率24%的标准向原告支付自2014年10月15日至款项还清之日止的违约金（以74495.25元为基数）。依据《中华人民共和国合同法》第二百条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告武定泰沣商贸有限责任公司、徐树友、徐伟应在本判决书生效后十日内连带向原告昆明市五华区聚佳商务信息咨询有限公司偿还以下款项：1、借款本金74495.25元；2、利息7695元；3、行政管理费7695元；4、按年利率24%的标准计算的自2014年10月15日至款项还清之日止的违约金（以74495.25元为基数）；二、驳回原告昆明市五华区聚佳商务信息咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5372元，由原告昆明市五华区聚佳商务信息咨询有限公司负担1074元，由被告武定泰沣商贸有限责任公司、徐树友、徐伟负担4298元；邮寄费105元，由被告武定泰沣商贸有限责任公司、徐树友、徐伟负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 吕 刚二〇二〇年十一月二十五日书记员 俞雄艳