广东省揭西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5222民初255号原告：中国农业银行股份有限公司揭西县支行，住所地：广东省揭西县××××××××××，统一社会信用代码：914××××××××××××262。负责人：李少群，职务：行长。委托诉讼代理人：黄梓宏，系广东益信律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈丹媛，系广东益信律师事务所律师。被告：林庆道，男，汉族，1993年2月10日出生，住址：广东省揭西县×××××××××××××，身份证号码：445×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行与被告林庆道信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序，并于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的委托诉讼代理人陈丹媛到庭参加诉讼，被告林庆道经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还透支款项本金、利息、违约金、手续费共计203323.02元[暂计至2019年10月8日，其中本金193988.55元，利息3077.53元，违约金（含滞纳金）2316.44元、手续费3940.5元]及自2019年10月9日起至清偿日应付的本金、利息、违约金（含滞纳金）、手续费；2.判令原告作为抵押权人，对被告名下所有的雷克萨斯牌汽车（发动机号8A××××××14、车辆识别代号JTH××××××××××470）拍卖所得款项享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实和理由：2018年3月17日被告向原告申请办理信用卡一张（卡号：622×××××********），同时申请办理汽车分期业务。2018年4月3日，被告与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告在原告处办理汽车专项分期业务，自愿将其购得的发动车号8A××××××14、车辆识别代码号JTH××××××××××470的雷克萨斯牌汽车为案涉汽车专项分期业务提供担保，并办理了抵押登记。被告自2018年4月10日开始汽车分期用信，此后未按照双方约定完整履行还款义务。截至2019年10月8日，被告共拖欠原告透支款项合计203323.02元[其中本金193988.55元、利息3077.53元、违约金（含滞金）2316.44元、手续费3940.5元]。原告采取多种方式向被告进行催收，但被告均以各种借口拒不履行还款义务。债务应当清偿，被告拒不付还信用卡透支款项，已违反了法律的规定和双方的约定。为严肃法律，保护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院起诉，请求如前。被告林庆道没有答辩，也没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明书、行长身份证、被告林庆道身份证复印件、被告联网核身份信息、中国农业银行金穗乐分卡申请表、金穗信用卡专项分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务细则、贷款审批通知书、柜台专项分期业务办理通知单、个人业务凭证复印件、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、抵（质）押权证类凭证入库清单、抵押财产清单、机动车登记证书、购车协议、发票、收款收据、行驶证、保险单、完税证明、承诺函、声明书、交易流水、信用卡贷后管理系统查询页面、催收记录，上述证据开庭予以出示，被告林庆道经本院合法传唤没有到庭质证，视为放弃质证的权利。原告提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院对其证明力予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月17日，被告林庆道向原告申请办理中国农业银行金穗乐分卡（卡号：622×××××********），并签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对利息和费用均作了明确约定：“1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除；2.乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外，电子现金账户资金不计付利息；6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程度制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡，双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。”同日，被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，申请分期额度为人民币270000元，用以向分期商户揭阳市胜意汽车贸易有限公司购买雷克萨斯汽车。2018年4月3日，被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同主要约定被告向分期商户揭阳市胜意汽车贸易有限公司购买汽车（车辆品牌：雷克萨斯IS300，车牌号码：粤V×××**，发动机号：8A××××××14,车辆识别代码：JTH××××××××××470）并办理分期业务，分期本金金额：人民币贰拾柒万元整，分期手续费费率为10.5%，分期手续费金额：贰万捌仟叁佰伍拾元整，分期基数：36期。同时约定持卡、担保人出现合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。合同签订后，被告将其购买的汽车抵押给原告，并于2018年5月4日在揭阳市公安局交通警察支队车辆管理所办理抵押登记。后被告未按照双方约定完整履行还款义务。根据原告提交的信用卡贷后管理系统账户资料信息显示，截至2019年10月8日，被告尚欠逾期本金193988.55元，应付利息3077.53元，违约金2316.44元，总手续费3940.5元。依原告提交的截至2020年8月24日信用卡贷后管理系统账户资料信息显示，违约金及总手续费在2019年10月8日之后便没有再计算。本院认为，原告是取得国家银监部门核发金融许可证并经工商部门核发营业执照的金融机构，其经营信用卡金融业务符合法律法规的规定。原告根据被告林庆道的申请向其发放信用卡，并根据被告申请为其在分期商户揭阳市胜意汽车贸易有限公司购买雷克萨斯汽车办理分期业务、双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并办理车辆抵押登记，均是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，当事人应按照约定履行各自的义务。被告持卡使用后产生欠款，未依约按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依照合同约定有权提前收回分期资金，现原告主张被告偿还截至2019年10月8日尚欠透支本金193988.55元、利息3077.53元、违约金2316.44元、手续费3940.5元，以及自2019年10月9日起至款项还清之日止以透支本金为基数按日利率万分之五计算的利息，理由正当，本院予以支持。被告以其向分期商户揭阳市胜意汽车贸易有限公司购买的汽车（车辆品牌：雷克萨斯IS300，车牌号码：粤V×××**，发动机号：8A××××××14,车辆识别代码：JTH××××××××××470）作为抵押，并办理抵押登记，抵押关系合法有效，原告作为抵押权人，依约对购车透支借款余额及利息、违约金、手续费的范围内享有优先受偿权。原告主张的财产保全费、公告费、速递费等费用，因无事实及法律依据，本院不予支持。被告林庆道经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林庆道于本判决生效之日起15日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行信用卡透支本金人民币193988.55元、利息人民币3077.53元、违约金人民币2316.44元、手续费人民币3940.5元（自2019年10月9日起至清偿之日止，利息以透支本金为基数按日万分之五的利率计付）；二、中国农业银行股份有限公司揭西县支行对本判决第一项确定的债务以被告林庆道所有的车牌号为粤V×××**的雷克萨斯轿车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币4350元，由被告林庆道负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  李少欢人民陪审员  林韶鸿人民陪审员  郭良杰二〇二〇年十一月二日法官 助理  颜壮武书 记 员  林琦琦附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。