云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初5588号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，营业场所昆明市北京路519号。负责人：陈庆华，系该行行长。委托诉讼代理人：余蕾，女，汉族，1989年10月5日出生，住云南省昆明市五华区，系该行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：刘利兵，系北京大成（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：曾海，男，1994年7月16日出生，彝族，住云南省昭通市镇雄县。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行诉被告曾海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日受理，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院依法适用普通程序独任审判，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人余蕾、刘利兵到庭参加了诉讼，被告曾海经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令原告与被告于2014年7月16日签订的《个人购房借款／担保合同》立即到期；2.请求法院判令被告归还所欠原告的借款本金154194.52元及计算至实际清偿款项之日止的利息、罚息、复利（暂计算至2020年4月21日积欠利息合计9828.25元），本息共计164022.77元；3.请求法院判令被告承担原告为实现债权因诉讼而支出的律师费人民币8201元；以上费用共计人民币172223.77元；4.请求法院判令原告有权对被告提供的抵押物实现抵押权，即将：坐落于昆明市的房屋折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿；5.请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用，包括案件受理费、保全费、公告费、邮寄费、评估费、拍卖费、鉴定费等实现债权费用。事实与理由：2014年7月16日原告与被告签订了《个人购房借款担保合同》,合同约定：被告向原告贷款18万元整，用于购买昆明市的房屋，并以该房产为该笔借款提供抵押担保，贷款期限为20年，从2014年7月29日起至2034年7月29日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。还款方式为按月等额本息还款，若被告逾期还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在前述贷款利率的基础上加收50%确定，原告有权要求被告支付借款本金及按照逾期利率计算的逾期利息及复利。当被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告有权向其所在地法院提起诉讼等内容，随后双方到产权部门办理抵押登记。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告仅归还了部分本息，截止2020年4月21日被告已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，被告的行为已严重违反了合同有关约定，严重威胁到原告贷款的安全，原告特依据合同有关约定，要求其偿还剩余全部贷款。故此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请予以依法裁判。被告曾海经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状，视为放弃答辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，原告提交的证据材料形式合法，且与本案具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院确认本案法律事实如下：2014年7月16日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号为：北京路2014二手贷1000238号），约定原告向被告提供贷款180000元用于购买坐落于昆明市昆明市的房屋，贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率，还款方式为按月等额本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人可以宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，被告提供上述购买的房屋作为抵押担保。2014年7月29日，原告向被告发放该笔贷款。后原被告双方对该房屋办理抵押登记（房屋所有权证书编号：昆房权证（官渡）字第××号、房屋他项权证书编号：昆房他证（官渡）字第××号），抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，实现债权的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。后被告未按时向原告偿还贷款本息，自2015年4月29日起发生逾期，自2018年11月29日起至起诉时连续逾期15次。截止2020年4月21日，尚欠本金154194.52元、利息9828.25元（包含利息、罚息、复利）。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原、被告签订的合同系双方当事人真实意思表示，协议依法成立并生效，原、被告均应按照协议的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告未按约定履行偿还贷款本息的义务，根据法律的规定及合同约定，原告有权要求原、被告于2014年7月16日签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及复利，故对于原告主张被告支付欠付本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费8201元，本院认为，双方合同中对律师费有过约定，但该费用未实际产生，故对原告的该主张，本院不予支持。关于抵押，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，抵押权设定后，当债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告以其坐落于云南省昆明市昆明市的房屋提供担保，并办理了抵押登记，现被告未按约定履行偿还贷款本息的义务，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿，故对于原告主张对抵押物昆明市昆明市的房屋（房屋所有权证书编号：昆房权证（官渡）字第××号、房屋他项权证书编号：昆房他证（官渡）字第××号）以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于其他费用。原告要求被告支付因实现债权而产生的公告费、邮寄费、评估费、拍卖费、鉴定费等实现债权费用，因无事实和法律依据的，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告曾海与原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行于2014年7月16日签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期，由被告曾海于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行偿还截止2020年4月21日的借款本金154194.52元、利息9828.25元；二、被告曾海于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行偿还上述款项自2020年4月22日起至款项实际还清之日止的利息、罚息、复利（利率按《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：北京路2014二手贷1000238号）中的约定计算，但以各项费用总和不超过年利率24%为限）；三、若被告曾海到期未履行上述义务，原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行有权对被告曾海所有的位于昆明市昆明市的房屋（房屋所有权证书编号：昆房权证（官渡）字第××号、房屋他项权证书编号：昆房他证（官渡）字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3744元、保全费1381元，由被告曾海负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员  孙琳燕二〇二〇年十一月二十五日书记员  梁 洁