河北省香河县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1024民初4176号 原告：中国人民财产保险股份有限公司廊坊市分公司，营业场所廊坊市广阳区新华路139号。 负责人：杨卫兵，该公司总经理。 委托诉讼代理人：马静波，河北圣佑律师事务所律师。 被告：刘伟，男，1988年2月15日出生，汉族，住河北省廊坊市香河县。 被告：谢建芳，女，1986年7月26日出生，汉族，住河北省廊坊市香河县。 二被告共同委托诉讼代理人：石冬雪，河北宝成律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司廊坊市分公司（以下简称保险公司）与被告刘伟、谢建芳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人马静波，被告刘伟、谢建芳的委托诉讼代理人石冬雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘伟立即偿还原告为其代偿的贷款本息44667.68元并支付原告保险费4244.72元，两项共计48912.40元；2、判令被告谢建芳对被告刘伟的上述还款行为承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2018年5月16日，被告刘伟在原告保险公司处投保个人信用贷款保证保险。次日，原告出具了投保人为被告刘伟，被保险人为河北银行股份有限公司廊坊裕华支行的《保险单》。保单约定贷款金额为88000元，保险费自银行扣款之日起每月1061.18元。2018年5月24日，被告刘伟与河北银行股份有限公司廊坊裕华支行签订了《河北银行人保如意贷信款合同》，从河北银行股份有限公司廊坊裕华支行贷款88000元，被告谢建芳签署《共同还款承诺书》，承诺对该该笔贷款承担连带还款责任。上述合同履行过程中，因被告刘伟未按约定向河北银行股份有限公司廊坊裕华支行偿还贷款，致使原告代为清偿贷款本息共计44667.68元，河北银行股份有限公司廊坊裕华支行就此出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将向被告追偿的全部权益转让给原告。另依保险合同约定，从银行扣款之日起，被告刘伟应当每月按时缴纳保费，至起诉时被告尚有保费4244.72元未支付。上述款项虽经原告多次催要，被告至今未付。原告为维护自身合法权益，只得依法诉至贵院，望判如所请。 被告刘伟、谢建芳辩称，不同意原告的诉讼请求，应以驳回。2018年5月16日，被告刘伟向原告提交的投保单，投保人刘伟申请贷款金额30万元，该投保人是由原告提供并没有约定保费的金额及支付方式，刘伟是通过贷款的中介，居间介绍到原告处，向河北银行办理贷款。整个过程中，原告从来没有向刘伟提及过贷款的保证保险需要交纳保费，刘伟按照原告的指令签署了投保单，并在2018年5月24日与河北银行签订了借款合同，贷款金额是88000元，该借款合同约定了正常的利息及还款方式，也并未提及偿还贷款必须要向原告支付保费。河北银行每月从刘伟的账户划拨3764.3元，刘伟一直认为，该划拨是用于偿还银行的本息，直到2019年12月24日疫情爆发，贷款可以延期，刘伟向银行询问，提前还贷款尚欠金额，银行回复尚欠金额4万余元，而刘伟实际偿还67504.86元，经询问，银行告知，该笔借款刘伟需向原告支付3万余元的保费，因该笔保费刘伟与原告从未达成过合意，投保单以及所有刘伟与原告签署的资料中，均未提及，刘伟不予认可，故此停止了向银行偿还贷款，原告对此负有重大过错，应承担相应的责任。其追偿条款没有投保人刘伟的签字，对刘伟不产生法律效力，双方也从未约定过保费金额，刘伟提交保险单之后，原告并没有与刘伟签订保险合同，刘伟也没有向原告支付过保险费，故双方的保险合同并未成立。 本院经审理认定事实如下：2018年5月16日，被告刘伟在原告处投保个人信用贷款保证保险。2018年5月17日，原告（保险人）出具了投保人为被告刘伟，被保险人为河北银行股份有限公司廊坊裕华支行的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定被告刘伟向河北银行股份有限公司廊坊裕华支行申请贷款88000元，保险费自银行扣款之日起每月为1061.18元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，并特别约定如下：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月24日，被告刘伟与河北银行股份有限公司廊坊裕华支行签订了《河北银行人保如意贷借款合同》，合同约定贷款金额为88000元，借款期限为36个月。被告刘伟、谢建芳于2018年5月23日签订共同还款承诺书，其二人承诺承担担保还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、中国人民财产保险股份有限公司廊坊市分公司与银行合作的相关费用、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任，如借款人出现逾期，其愿意以所有的财产自愿承担连带还款责任。后河北银行股份有限公司廊坊裕华支行向被告刘伟出借了贷款88000元。上述合同履行过程中，因被告刘伟未按约定向河北银行股份有限公司廊坊裕华支行偿还贷款，致使原告于2020年4月14日代为清偿贷款本息共计44667.68元，河北银行股份有限公司廊坊裕华支行就此出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将向被告追偿的全部权益转让给原告。另依保险合同约定，从银行放贷之日起至原告理赔代偿银行本息之日被告刘伟尚欠原告保费4244.72元。上述两项共计48912.40元，经原告多次催要未果。 以上事实，有原告提交的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《河北银行人保如意贷借款合同》、共同还款承诺书、索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、账户交易明细清单等证据及原被告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，原告保险公司与被告刘伟签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，系原、被告的真实意思表示，客观真实，合法有效，可以证实原告保险公司与被告刘伟形成保证保险合同法律关系，应受法律保护。原、被告均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告刘伟未能按约向被保险人河北银行股份有限公司廊坊裕华支行偿还贷款本息，构成违约，导致原告代为履行偿还贷款本息的义务，河北银行股份有限公司廊坊裕华支行也为原告出具了代偿债务与权益转让确认书，故原告有权向被告追偿，故原告主张被告刘伟偿还其代偿的贷款本息44667.68元的诉讼请求本院予以支持。原告主张被告刘伟支付保险费4244.72元，有证据证实，且符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。以上共计48912.40元，被告刘伟应给付原告。依据被告谢建芳出具的共同还款承诺书，被告谢建芳应对被告刘伟尚欠原告的贷款本息44667.68元承担连带偿还责任；因被告谢建芳出具的共同还款承诺书没有约定对保险费承担连带偿还责任，故其对被告刘伟欠原告的保险费不承担连带偿还责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘伟偿还原告中国人民财产保险股份有限公司廊坊市分公司为其代偿的贷款本息44667.68元，并向原告支付保险费4244.72元，以上共计48912.40元，于本判决生效后3日内履行。 二、被告谢建芳对被告刘伟偿还原告中国人民财产保险股份有限公司廊坊市分公司为其代偿的贷款本息44667.68元承担连带责任。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司廊坊市分公司的其他诉讼请求。 未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取561.41元，由被告刘伟、谢建芳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审判员  徐小垒 二〇二〇年十一月十八日 书记员  董珊珊