广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初2178号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司平塘支行，统一社会信用代码：914409××××××××281W，经营场所：信宜市平塘镇林垌开发区。负责人：许斌，该支行行长。委托诉讼代理人：李飞龙，该公司资产保全部办事员，联系电话：189×××××030，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：罗军平，该公司资产保全部办事员，联系电话：189×××××220，代理权限为特别授权。被告：张锋清，男，汉族，1984年10月20日出生（公民身份号码：440××××××××××××01X），住广东省信宜市××××××××××，联系电话：136×××××522。被告：张启梅，女，汉族，1989年11月7日出生（公民身份号码：440××××××××××××022），户籍地广东省信宜市××××××××××。被告：张清友，男，汉族，1993年11月11日出生（公民身份号码：440××××××××××××03X），住广东省信宜市××××××××××，联系电话：157×××××916。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司平塘支行（以下简称信宜农商行平塘支行）与被告张锋清、张启梅、张清友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用简易程序，因被告张启梅需采用公告方式进行送达，故本院于2020年7月27日裁定本案转为普通程序，并依法组成合议庭，于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告信宜农商行平塘支行的委托诉讼代理人罗军平到庭参加诉讼，被告张锋清、张清友经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告张启梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信宜农商行平塘支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告张锋清、张启梅共同偿还借款本金26343.39元及利息(利息交清至2020年5月20日止，此后利息按借款合同约定的利息计算方法另计至还清借款之日止)给原告；二、判令被告张清友对上述诉讼请求第一项的债务承担连带清偿责任；三、本案的一切诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告张锋清于2016年6月24日与原告签订编号为100×××××××××××007的《个人借款合同》。合同中包括以下约定：1.由被告张锋清向原告借款50000元，用途为经营餐饮店，借款期限为3年，即从2016年6月24日至2019年6月23日。2.约定贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮85%，确定签约时的基准月利率为3.9583‰，确定签约时贷款利率为7.3229‰。贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的贷款利率水平上上浮40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息。3.合同约定还款方式为到期日一次性偿还全部借款本金。4.合同约定由以下《保证合同》（编号：101×××××××××××094、101××××××××××××061）作为《个人借款合同》的担保合同。5.约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼。同日，原告与被告张启梅、张清友签订了上述编号的《保证合同》，约定由两被告为该笔贷款提供连带责任保证担保。原告于2016年6月24日发放贷款50000元给被告张锋清(借据编号：200×××××××××××019)，至此，原告已按合同约定履行完毕发放贷款义务。截至起诉时止，被告张锋清尚欠原告本金26343.39元及利息(利息交清至2020年5月20日止，此后利息按借款合同约定的利息计算方法另计至还清借款之日止)。被告借款到期后，未依约履行还本交息义务，并经原告多次催收仍不能按时归还全部欠款，违背了合同约定及诚实信用原则，原告有权要求被告立即偿还贷款本息及支付相关费用；被告张锋清、张启梅为夫妻关系，本案借款属于夫妻共同债务，张启梅对该笔借款知情，应承担共同偿还责任。被告张清友作为连带责任保证人，根据《担保法》的相关规定，应对该笔贷款的本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带清偿责任。原告为维护合法权益，特起诉请求法院查明事实，判如所请。被告张锋清、张启梅、张清友均未作答辩。经审理查明，张锋清与张启梅于2015年5月20日领取了结婚证（结婚证字号：J440983119-2015-000538）。2019年12月10日，本院作出（2019）粤0983民初1555号民事判决，判决准予原告张锋清与被告张启梅离婚。该判决已于2020年2月25日生效。信宜市××信用合作联社平塘信用社（以下简称平塘信用社）于2017年8月22日经信宜市工商行政管理局核准变更登记为广东信宜农村商业银行股份有限公司平塘支行。2016年6月24日，平塘信用社与被告张锋清签订了一份《个人借款合同》（编号：100×××6×××××××007），合同中约定被告张锋清向平塘信用社借款×万元，借款用途为经营餐饮店，借款期限为3年（从2016年6月24日至201×年6月23日），该合同中约定的贷款利率为浮动利率，本合同项下的利率为月利率，在基准利率（中国人民银行公布施行的同档次贷款利率）基础上上浮85%，合同签订时基准利率为月利率3.9583‰，本合同签订时贷款利率为月利率7.3229‰。逾期贷款（被告张锋清未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日。本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息并按月结息，结息日固定为每月的第20日，被告张锋清应在结息日向平塘信用社支付到期利息。被告张锋清的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，并于借款到期日一次性偿还全部借款本金。合同中还约定被告张锋清未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约情形，平塘信用社有权行使按照本合同约定借款本金总额的百分之五向被告张锋清收取违约金或按逾期贷款利率计收利息，且以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告张锋清承担等。同日，被告张启梅作为被告张锋清的配偶亦在该合同上签名并捺指模，被告张启梅承诺在被告张锋清未按本合同约定清偿借款本息时，同意以夫妻共有财产清偿借款本息。2016年6月24日，被告张启梅、张清友分别与平塘信用社签订《保证合同》（合同编号分别为101××××××××××××061、101×××××××××××094），两被告自愿为被告张锋清的案涉借款向平塘信用社提供不可撤销的连带责任保证担保。《保证合同》中约定保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。还约定本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。案涉《个人借款合同》与《保证合同》中均约定，若因案涉合同引起的或与案涉合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决，协商不成或不愿协商时，向平塘信用社所在地人民法院提起诉讼。2016年6月24日，平塘信用社与被告张锋清还签订了一份《借款借据》（编号：200×××6××0××××019），对前述《个人借款合同》中约定的借款用途、借款利率、借款金额、借款期限、还款计划等内容再次予以明确。之后，平塘信用社已按照合同约定发放贷款本金5万元给被告张锋清。诉讼中，原告信宜农商行平塘支行提交《逾期未还款查询》书面材料，以证实截至2020年5月20日止，被告张锋清尚欠借款本金26343.39元及利息[利息从2020年5月21日起按照双方签订的《个人借款合同》（合同编号：100×××××××××××007）中约定的利息计算方法计至借款还清之日止]。此外，因被告张启梅需采用公告方式送达，故本院于2020年7月27日在本院网站对被告张启梅公告送达民事起诉状（副本）、民事裁定书（转普通程序）、应诉通知书、开庭传票、举证通知书等法律文书，且在信宜市×××××××××××务公开栏张贴公告。公告期满后，被告张启梅未到庭参加诉讼。因三被告未能按照约定期限及时还本付息给原告致引起本案纠纷。2020年6月28日，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。上述事实有原告提交的《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《逾期未还款查询》书面材料、张锋清与张启梅的身份证复印件及结婚证复印件、张清友身份证复印件、本院（2020）粤0983民初2178号民事裁定、本院（2019）粤0983民初1555号民事判决及生效证明、庭审笔录等材料予以证实，原告确保其提供的证据材料真实合法，而被告张锋清、张启梅、张清友均未提出异议，且不到庭参与诉讼，视其放弃质证的权利，故本院对上述证据予以采信，作为本案定案依据。本院认为，平塘信用社与张锋清、张启梅签订的《个人借款合同》及平塘信用社与张启梅、张清友分别签订的《保证合同》均系合同各方当事人的真实意思表示，合同签订的各方主体适格，亦没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。因信宜市××信用合作联社平塘信用社已被核准变更登记为广东信宜农村商业银行股份有限公司平塘支行，因此，信宜农商行平塘支行作为权利人向本案被告主张权利没有违反法律规定，本院依法予以支持。原告于2016年6月24日出借5万元给被告张锋清及被告张启梅、张清友为案涉借款提供连带责任保证担保的事实，有原告提供的《个人借款合同》、《借款借据》、《保证合同》等材料予以证实，且被告张锋清、张启梅、张清友均未提出异议，故本院予以确认。三被告在双方约定的借款期限届满后未能及时清偿借款本息给原告，有违诚实信用原则，依法应承担相应的民事违约责任。根据原告确认的事实，被告张锋清尚欠借款本金26343.39元及利息[利息从2020年5月21日起按照双方签订的《个人借款合同》（合同编号：100×××××××××××007）中约定的利息计算方法计至借款还清之日止]。借款时，张启梅与张锋清系夫妻关系，涉案债务是发生于张启梅与张锋清婚姻关系存续期间，张启梅作为张锋清的配偶在《借款合同》上签名并承诺若张锋清未按合同约定清偿借款本息时同意以夫妻共有财产清偿借款本息，因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，本案债务应当按夫妻共同债务处理。故原告请求被告张启梅对本案债务承担共同偿还责任的主张，符合法律的有关规定，本院予以支持。关于被告张清友是否需要对涉案债务承担保证责任的问题。被告张清友、张启梅各自与平塘信用社签订的《保证合同》中均约定为涉案借款提供连带责任保证，且《保证合同》中还约定本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。此外，《保证合同》中约定保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。而主债务履行期届满之日为2019年6月23日，根据双方当事人关于保证期间的规定，保证期间应确定为2019年6月24日起的3年内，结合原告向本院提起诉讼的时间为2020年6月28日的事实，据此，原告向本院提起诉讼之日未超过保证人张清友需要承担保证责任的保证期间。又因双方当事人约定的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。据此，在没有证据证实本案两个保证人有约定各自的保证份额的前提下，原告在本案中请求保证人张清友对本案贷款本息及债权人实现债权的费用承担连带清偿责任的主张，据理充分，本院予以支持。被告张锋清、张启梅、张清友经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，但本案事实清楚，证据充分，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、限被告张锋清、张启梅在本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还借款本金26343.39元及支付利息[利息从2020年5月21日起按照双方签订的《个人借款合同》（合同编号：100×××××××××××007）中约定的利息计算方法计至借款还清之日止]给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司平塘支行；二、被告张清友对上述第一项判决义务负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费458元，由被告张锋清、张启梅、张清友共同负担（受理费原告已预交，待本判决发生法律效力后再予以退还给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  郭喜仍人民陪审员  陈凤琼人民陪审员  赖海珊二〇二〇年十一月十九日法官 助理  吕腾程书 记 员  周捡虹附录法律条文内容如下：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。