河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0505民初1020号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司.住所地安阳市文峰大道中段。负责人;牛江良，经理。委托代理人：王莹，女，汉族，1997年3月1日生，该公司员工。被告：孙青海（曾用名孙空军），男，汉族，1964年1月23日生，住安阳市文峰区。被告：王新章，男，汉族，1965年1月5日生，住安阳市文峰区。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人保安阳分行）诉被告孙青海、王新章保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王莹，被告孙青海、王新章到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保安阳分行向本院提出的诉讼请求：1、请求法院判令两被告偿还原告代偿款人民币39394.72元、支付逾期应缴保费6237.36元（从2019年1月4日至今的逾期保费，每期为779.67元），被告以代偿款为基数按年利率24%自2019年4月4日起至实际给付完毕之日止的违约金（计算至2019年8月4日为3151.56元），共计48783.64元；2、本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：2018年5月14日，被告孙青海与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行郑州淮河支行）签订了个人贷款合同，贷款47000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，保单编号：PBBR201841050000000324。2019年4月4日起被告已累计人民币39394.72元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告向光大银行郑州淮河支行偿还了借款，现根据光大银行郑州淮河支行出具的“代偿债务与权益转让确认书”，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下，另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项39394.72元外，还应向原告支付所欠保费6237.36元以及违约金，望贵院判如所请。被告孙青海辩称，原告起诉属实，但是我现在没有钱，可以慢慢还。被告王新章辩称，原告起诉内容属实，我给孙青海担保属实。本院经审理认定事实如下：一、2018年5月10日，被告孙青海与原告人保安阳分公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，保单号为：PBBR201841050000000324，投保人：孙青海，被保险人：光大银行郑州淮河支行，贷款金额47000元，保险费28068.12元，每月保险费779.67元，费率：1.5001%（月）。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告孙青海在2019年1月14日应付款日未偿还借款本息，也未支付保费，被告王新章贷款逾期80天未还，原告于2019年4月4日向光大银行郑州淮河支行支付赔偿款39394.72元。光大银行郑州淮河支行向原告出具代偿债务确认书和消费信贷对账单，确认其已收到上述赔偿款。二、2018年5月14日被告王新章出具代偿责任保证书，保证书载明：为了保证借款人孙青海于2018年5月签订的《个人担保借款合同》，借款金额人民币47000元，贷款期限36个月的履行，本保证人王新章作为借款人的担保人向出借人提供连带责任保证，本人承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且完全知悉该贷款的保费利息、违约金等相关费用，若借款人未能按照合同约定的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为贷款的连带责任保证人承担偿还贷款责任。上述事实，有原告人保安阳分公司提供的被告身份证复印件、客户声明书、送达地址确认书、客户面谈表、36期还款计划表、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、理赔客户名单、还款明细、代偿债务与权益转让确认书等证据及原告陈述予以证实，所有的证据经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告孙青海与原告人保安阳分公司签订的个人信用贷款保证保险单及被告孙青海与光大银行郑州淮河支行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，应依法履行。被告孙青海未按合同约定偿还借款本息，构成违约。被告孙青海未按照贷款合同约定的应付款日履行还款义务，且超过赔款等待期80天，视为保险事项发生。原告作为保险人对保险事项发生时被告孙青海在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任后，按照保险条款约定在赔偿金额39394.72元范围内代为行使被保险人光大银行郑州淮河支行对投保人孙青海请求赔偿的权利，依法应当支持。原告主张被告孙青海支付以代偿款为基数，按年利率24%自2019年4月4日起至实际给付之日止的违约金，因原告主张的违约金高于其实际造成的损失，本院依法确定原告因被告孙青海违约产生的损失以代偿款39394.72元为基数，自2019年4月5日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至全部款项履行完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算。原告已于2019年4月4日赔偿了光大银行郑州淮河支行的全部损失，保险责任终止。被告孙青海未付的保费应自孙青海未履行还款之日即2019年1月14日起计算至原告于2019年4月4日向光大银行郑州淮河支行支付赔偿款39394.72元之日止，共计三期，以779.67元/月计算为2339.01元。被告王新章作为连带责任保证人，对孙青海的上述债务承担连带保证责任。被告王新章承担连带保证责任后，有权向被告孙青海追偿。综上所述，被告孙青海应向原告人保安阳分公司支付保险费2339.01元，代偿款39394.72元及违约金，违约金以39394.72元为基数，自2019年4月5日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至全部款项履行完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算。被告王新章作为保证人对孙青海的债务承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告孙青海于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款39394.72元及违约金（违约金以39394.72元为基数，自2019年4月5日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至全部款项履行完毕之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算）；二、被告孙青海于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司保险费2339.01元；三、被告王新章对上述一、二项判决承担连带保证责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1020元，由被告孙青海、王新章负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判长  黄咏梅审判员  陈捷锋审判员  李莎莎二〇二〇年十一月十二日书记员  赵 斌