广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初1121号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市象山区中山中路2号，统一社会信用代码：914503008988618776。 负责人：曹耀锋，行长。 委托诉讼代理人：程进宝，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉，广西君健律师事务所律师。 被告：徐俭朴，男，汉族，1981年7月6日出生，身份证住址：浙江省永嘉县，住广西桂林市象山区。 被告：徐莹，女，汉族，1983年12月22日出生，身份证住址：浙江省永嘉县，住广西桂林市象山区。 被告：桂林市华源房地产开发有限责任公司，住所地：广西桂林市叠彩区新码路2号，统一社会信用代码：91450300742087942L。 法定代表人：石黎明。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行桂林分行）与被告徐俭朴、徐莹、桂林市华源房地产开发有限责任公司（以下简称华源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依原告申请依法对被告徐俭朴、徐莹名下财产采取了财产保全措施，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行桂林分行委托诉讼代理人程进宝到庭参加诉讼，被告徐俭朴、徐莹、华源公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原告与被告一、被告三于2014年4月19日共同签署的《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》（编号：2010年桂中银零高新房贷字第0014号）；2、判决被告一向原告偿还贷款本金656000.39元（其中，拖欠本金15999.99元、未到期本金余额640000.4元）、应收利息7967.65元、拖欠本金罚息118.81元，应收利息罚息59.51元（利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》约定暂计至2020年4月15日，此后按上述约定计至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费14783元（如发生二审、执行，费用另计）；3、判决被告二与被告一共同承担归还以上债务的责任；4、判决被告三对被告一的所有债务承担连带保证责任；5、判决原告对位于桂林市叠彩区房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；6、判决由被告承担本案全部诉讼费及相关费用。事实和理由：2010年4月19日，原告与三被告共同签订《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》（编号：2010年桂中银零高新房贷字第0014号），约定：被告徐俭朴向原告贷款人民币1280000元，用于支付其购买位于桂林叠彩区房屋的购房款，贷款期限20年／240个月，被告徐俭朴使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保；被告华源公司为上述贷款提供阶段性连带责任担保。同时，被告徐莹向原告出具《承诺书》，自愿对上述贷款本息及费用承担共同还款责任。此后，原告依约向被告发放了贷款。但被告徐俭朴、徐莹未依约按期向原告归还贷款本息。根据双方合同约定，被告徐俭朴、徐莹未按期归还贷款本息，原告有权解除合同、宣布贷款本息全部提前到期，并要求其赔偿违约损失、承担律师费用，同时对抵押房屋行使抵押权；被告华源公司亦应承担相应担保责任。为此原告诉至法院，请判如所请。 被告徐俭朴、徐莹、华源公司未作答辩，亦未举证。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告徐俭朴、徐莹、华源公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提交的证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年4月19日，原告（贷款人）与被告徐俭朴（借款人）、被告华源公司（保证人、开发商）签订《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》（编号：2010年桂中银零高新房贷字第0014号）一份，约定：被告徐俭朴因购买桂林叠彩区房屋向原告申请贷款1280000元，贷款期限20年，自2010年4月至2030年4月;按月等额本金还款，每期还本金额为5333.33元;贷款利率采用浮动利率，合同签订时相关贷款月利率执行4.95‰，浮动周期为12个月；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；被告华源公司为本次贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应保证责任。 2010年4月2日,被告徐莹（时与被告徐俭朴为夫妻关系）向原告出具《承诺书》，承诺与借款人徐俭朴共同承担涉案贷款本金及相关利息和费用的偿还责任及法律责任。2010年4月28日，双方至桂林市房产管理局办理了贷款所购房屋的期权抵押登记手续；但至庭审时，因涉案房屋尚未办理房屋产权证，双方未能办理涉案房屋的抵押登记手续。 上述合同签订后，原告于2010年4月20日向被告发放贷款1280000元，但被告自2020年2月开始未按合同约定履行还款义务。截至2020年11月20日，被告尚欠原告到期借款本金53333.3元，利息25803.67元、本金罚息1553.85元、应收利息罚息762.84元。原告为此多次向被告催收借款未果，故诉至法院。另查明，2020年4月28日，原告与广西君健律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托该所指派律师代理其诉讼，并已支付律师代理费14783元。 本院认为，原告与被告徐俭朴、华源公司签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》,系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行各自义务。原告依约向被告发放贷款后，被告徐俭朴未依约履行还本付息义务，已构成违约，其应承担相应的违约责任。故现原告要求解除双方合同，被告归还全部未到期贷款本金及利息、罚息的诉请符合双方合同约定，依法应予以支持。至2020年11月20日，被告徐俭朴尚欠原告中行桂林分行贷款本金656000.39元（到期本金53333.3元）、利息25803.67元、本金罚息1553.85元、利息罚息762.84元；此欠款金额符合本案事实，亦符合双方合同约定的利息、罚息计算标准，本院予以确认，被告徐俭朴应予以归还。原告另主张律师代理费14783元，其主张符合双方合同约定，且未超出法律的规定，依法应予以支持。本案中，被告徐莹自愿向原告出具《承诺书》，承诺作为共同还款人对涉案合同项下全部债务承担共同还款责任，故现原告要求被告徐莹承担共同还款责任符合双方约定，本院予以支持。 对于本案中的抵押担保及保证问题，本案债务进行了房屋的抵押期权登记，又提供了华源公司的保证。对于房产的抵押担保责任，双方虽在相关部门办理了涉案房屋期权抵押登记，但是，该预告登记是为保全一项以将来发生不动产物权变动为目的的请求权不动产登记，其实质作用在于限制现实登记的权利人行使处分权，以保障预告登记权利人的权益，赋予其预告登记的请求权以物权效力。因此，该期权抵押登记是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动效果，仅有预告登记而未完成该登记的抵押合同所担保的主债权无优先受偿的效力。故对原告要求对涉案房屋依法处分所得价款享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。而对于被告华源公司的保证责任，因其对本案债务承担的是阶段性连带责任保证，其担保责任至原告收到房屋他项权证时止，但至今涉案房屋尚未办理房屋产权证，房屋他项权证更是没有办理；故根据双方合同的约定，被告华源公司作为本次贷款行为的担保人，其保证责任尚不能解除；因此，在本案中，华源公司应对被告徐俭朴的上述全部债务承担连带清偿责任；而华源公司在承担了相应的担保责任后，可以向被告徐俭朴、徐莹进行追偿。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告徐俭朴、被告桂林市华源房地产开发有限公司于2010年4月19日签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》（编号：2010年桂中银零高新房贷字第0014号）； 二、被告徐俭朴、徐莹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行贷款本金656000.39元、利息25803.67元、本金罚息1553.85元、利息罚息762.84元（利息、罚息暂计至2020年11月20日，此后利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人住房贷款抵押合同》的约定计付至借款实际清偿之日止）； 三、被告徐俭朴、徐莹于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为实现本案债权支出的律师代理费14783元； 四、被告桂林市华源房地产开发有限公司对以上判决事项第二、三项承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费10590元、保全费3920元，合计14150元（原告已预交），由被告徐俭朴、徐莹、桂林市华源房地产开发有限公司负担；公告费600元，由被告桂林市华源房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费（户名：桂林市中级人民法院，账号：20216301040001416，开户行：农行桂林高新支行）。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  李钦毅 人民陪审员  李丽华 人民陪审员  黄 芳 二〇二〇年十一月二十四日 书 记 员  谢丽娟