山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0704民初2249号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行，住所地潍坊市坊子区凤凰大街**。 法定代表人：刘炳煜，该行行长。 委托诉讼代理人：宋春永，山东咸康律师事务所律师。 被告：范晓琳，女，1990年3月2日出生，汉族，住安丘市。 委托诉讼代理人：宋洪祥（系被告范晓琳丈夫），男，1989年1月22日出生，汉族，住安丘市。 委托诉讼代理人：马婷，山东瑞翔律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行（以下简称邮储银行坊子支行）与被告范晓琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行坊子支行的委托诉讼代理人宋春永、被告范晓琳的委托诉讼代理人宋洪祥、马婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行坊子支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告范晓琳偿还原告邮储银行坊子支行借款本金及利息共计100000元及罚息、实现债权费用等；2.请求诉讼费用由被告范晓琳承担。事实和理由：2020年4月3日，原告邮储银行坊子支行与被告范晓琳签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：原告给被告范晓琳发放个人购置车辆贷款，金额为人民币96000元，贷款期限自2020年4月3日至2023年4月3日，还款方式为按月等额本息还款法。2020年4月3日，原告将96000元借款汇入被告范晓琳指定的银行账户。被告收到借款后，没有按期偿还借款，从2020年6月3日开始至今未还款，因被告范晓琳存在未按时足额偿还借款本息的违约行为，根据《个人购房/购车借款及担保合同》通用条款部分第十二条约定，原告宣布被告贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息等。原、被告双方在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定，若发生争议，任何一方应向贷款人即原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。综上，为维护自身合法权益，原告诉至贵院，请判如所请。 范晓琳辩称，《个人购房/购车借款及担保合同》是范晓琳本人所签，借款属实，但原告邮储银行坊子支行所诉金融借款合同纠纷，范晓琳已至坊子区凤凰派出所报案被诈骗，且派出所已立案受理，申请法院到公安机关调查相关材料，并申请中止本次审理至刑事案件调查清楚后再开庭审理。 本院经审理认定事实如下：2020年4月3日，邮储银行坊子支行与范晓琳签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：范晓琳向邮储银行坊子支行借款96000元，用于个人汽车消费贷款。通用条款第七条约定贷款发放条件：除贷款人以书面形式全部或部分放弃外，只有持续满足下列条件，贷款人才有义务发放贷款：7.1本合同项下担保已经生效并持续有效；7.2本合同项下未发生不利于贷款人的变化，或虽然发生此类变化，但借款人已另行提供了贷款人认可的合法有效的担保；……第十一条罚息：11.1借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。专属条款第四条贷款期限：4.1.1自2020年4月3日至2023年4月3日；第七条账户管理：7.1借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起计算，户名：范晓琳，账号：×××72，开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行。7.2借款人授权贷款人将贷款资金直接从上述账户划付至如下交易账户：户名：潍坊凯佳汽车服务有限公司，账号：9370××××6670，开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行。根据邮储银行坊子支行提供的个人贷款放款单，邮储银行坊子支行于2020年4月3日向范晓琳发放贷款96000元，借款利率为年利率6.41%，逾期利率为9.615%。还款方式为等额本息。截止至2020年6月3日被告范晓琳归还本金2425.57元。贷款到期后，范晓琳未按约定履行偿还义务，截止至2020年7月25日尚欠邮储银行坊子支行借款本金93574.43元、利息1043.51元。被告范晓琳抗辩原告在担保车辆未进行抵押登记的情况下就发放贷款至潍坊凯佳汽车服务有限公司账户，但该公司并未将车辆登记在被告名下，也未进行车辆抵押登记，原告违规提前发放贷款致使被告车辆与款项均没有收到。被告在还款一个月后既没有买到车，也没有收到钱的情况到坊子凤凰派出所报案，原告应向潍坊凯佳汽车服务有限公司索要贷款，被告不应承担责任。经被告范晓琳申请，本院到潍坊市××坊××队调取询问笔录一份。在该笔录中，范晓琳陈述：“当天（2020年4月3日）下午13时58分，我收到了一条短信，短信内容：范晓琳女士，我行于2020年4月3日向您尾号6272的储蓄账户发放个人汽车消费贷款96000元，请你注意查收，并请您按时归还贷款，详询客户经理宋朋青1**××××5273。”“我办理的邮政储蓄银行卡号：×××72，收到短信后，我查看了邮政的手机银行，发现钱到账后不到一分钟就被转走了，转到了潍坊凯佳汽车服务有限公司的账户上，对方的收款账号：9370××××6670。” 庭审中，原告主张被告应以93574.43元为基数，按照年利率9.615%，支付自2020年7月29日（起诉之日）至被告实际履行之日止的利息。被告提出异议。 本院认为，邮储银行坊子支行与范晓琳签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。邮储银行坊子支行按约向范晓琳发放贷款，而范晓琳未及时足额还款，其行为已构成违约，应承担违约责任，故邮储银行坊子支行要求范晓琳偿还借款本金93574.43元、利息1043.51元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。范晓琳辩称该案已向潍坊市公安局凤凰派出所报案，应在刑事案件调查清楚后在处理该民事纠纷，但通过其在潍坊市××坊××队的陈述，其在约定的时间收到了贷款，后邮储银行坊子支行将贷款转支付给潍坊凯佳汽车服务有限公司账户的行为，亦符合双方在合同中的约定。因此，邮储银行坊子支行已经完成了付款义务。关于范晓琳主张的邮储银行坊子支行提前发放贷款系违约行为，导致其车辆与贷款均没有收到，本院认为，双方在通用条款第七条“贷款发放条件”中约定的“本合同项下担保已经生效并持续有效……”等条件，系约束借款人范晓琳而非邮储银行坊子支行的条件，且邮储银行坊子支行发放贷款的行为与潍坊凯佳汽车服务有限公司未向范晓琳交付车辆无因果关系。根据合同的相对性原理，潍坊凯佳汽车服务有限公司未向范晓琳交付车辆，范晓琳应向潍坊凯佳汽车服务有限公司主张权利，而非拒不偿还贷款，故对被告范晓琳的抗辩，本院依法不予支持。 关于原告邮储银行坊子支行主张的利息。原告主张以93574.43元为基数，按照年利率9.615%，自2020年7月29日（起诉之日）至被告实际履行之日止计算利息，不违反双方约定及法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定的规定，判决如下： 一、被告范晓琳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行借款本金93574.43元、利息1043.51元，以上共计94617.94元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告范晓琳支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行利息（以93574.43元为基数，按照年利率9.615%，自2020年7月29日起计算至实际履行之日止），于本判决生效后十日内付清； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2165元，减半收取计1083元，财产保全费1020元，共计2103元，由被告范晓琳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 吕敏敏 二〇二〇年十一月二日 法官助理 刘晓萌 书 记 员 赵萌萌