广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初6182号 原告：张某，女，2001年12月16日出生，汉族，住广西河池市金城江区。 委托诉讼代理人：张广兴，广西创想律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张杰，广西创想律师事务所律师。 被告：广西森林国际旅游发展有限公司，住所地：南宁市青秀区东葛路107号林产品销售中心综合楼7层东侧，统一社会信用代码：91450000711428361Q。 法定代表人：刘春涛，公司执行董事。 委托诉讼代理人：林忠明，北京大成（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢瑜，北京大成（南宁）律师事务所律师。 第三人：中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司，住所地：南宁市青秀区金洲路25号，统一社会信用代码：91450000708730180B。 负责人：马永宁。 原告张某与被告广西森林国际旅游发展有限公司（以下简称：森林国旅公司）第三人中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称：太平洋财保广西分公司）旅游合同纠纷一案，南宁市青秀区人民法院于2019年9月2日立案受理，后经南宁市中级人民法院指定由本院审理，本院于2020年4月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告张某的委托诉讼代理人张广兴，被告森林国旅公司的委托诉讼代理人卢瑜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张某向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告保险金损失人民币43407.57元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2016年1月25日，原告与被告订立《团队出境旅游合同》。合同约定，原告以3880元的价格参加被告组织的目的地为韩国的六天四晚旅行团；合同另约定原告委托被告向中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司购买保险费为30元的旅行人身意外伤害保险。20ｌ6年2月4日，原告在韩国旅行过程中意外摔伤。经回国治疗共花费医药费48407.57元。此后，原告到保险公司办理相应的保险理赔时发现，被告只为原告购买了保险费共计为3元的旅行人身意外伤害保险，其中旅行人身意外伤害保险保费为2.5元，保险金额为95000元；附加短期意外伤害医疗保险保费为Ｏ.5元,保险金额为5000元。后经保险公司理赔，原告最终只获得了5000元的医疗保险。原告认为，原告向被告支付了30元的保险费委托被告向保险公司购买相应的旅行人身意外伤害保险，而被告却只向保险公司购买了保险费为3元的旅行人身意外伤害保险，最终导致原告的治疗意外摔伤支出的医药费无法获得全额赔偿。原告的行为已经违反了合同约定，并造成了被告的损失,为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判决支持原告诉讼请求。 被告森林国旅公司辩称：被告认为原告的诉讼请求没有事实和法律依据。1、本案已经超过诉讼时效，原告所主张的身体受到伤害的诉讼时效，身体受到伤害的诉讼时效为特殊的诉讼时效，期间为一年，现起诉已超过。本案为合同纠纷，原告是2016年2月受伤，合同纠纷为三年的诉讼时效，本案现起诉也已经过期。2、被告在代办投保业务的时候是有一定管理成本和劳务成本的，收取一定费用合法合理。被告每年需要支出5万8千多元的款项投保保险，这是被告向原告收取30元保费的原因。3、被告在投保时已为原告投保了最高限额的保险套餐，原告也实际获得了1.5万元的人身意外伤害医疗保险理赔，被告没有因投保问题给原告造成经济损失。4、原告所主张的事实和理由就是认为被告收取的保费过高，但是收取的保费与原告遭受意外是没有因果关系的，被告不应为原告受到的经济损失承担无限赔偿责任。 第三人中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司未做意见陈述亦未向本院提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审理认定事实如下： 2016年1月25日，案外人张玲与被告森林国旅公司签订《团队出境旅游合同》（旅游者：张玲等5人），约定：出发时间2016年2月4日，结束时间2016年2月9日；旅游费用包括导游服务费300元／旅游者，必要的签证／签注费用，交通费，住宿费，餐费，出境社统一安排的景区景点门票费，成人3580元＋300元／人，儿童（不满12岁）成人3580元＋300元／人，合计19400元；旅游者委托出境社购买：保险产品名称太平洋保险（投保信息以实际保单为准）每份保费30元，共5人150元。该合同还就其他事项进行了约定。该合同附件1《出境旅游报名表》载明：旅游者姓名为张玲，张玲、张某、黄炜渟、张玮文、甘羽平一同出行。 2016年2月3日森林国旅公司制作《旅游安全人身意外伤害保险投保清单》向太平洋财保广西分公司进行投保，该清单载明：被保险人为谢慧盈、龚春艳、张玲、张某、黄炜渟、张玮文、甘羽平7人；保额为30万元／人；特约：18周岁以下未成年及65岁以上老年人累计身故保额以10万元为限。所附《被保险人清单》载明，张某的意外医疗保险金额为5000元、意外伤害保险金为95000元，保费为3元，谢慧盈等其余6人则是医疗保险金额为15000元／人、意外伤害保险金为285000元／人、保费为8元／人。 2016年2月3日，太平洋财保广西分公司出具《旅行人身意外伤害保险保险单》（保单号码：ANAN240E0616B000009G），截明：投保人、签约旅行社均为森林国旅公司；被保险人数为7人，游程安排为韩国首尔济州6日游；旅游时间为2016年2月4日至2016年2月10日；险种名称（保险金额）分别为：旅行人身意外伤害保险（意外伤害95000元、意外伤害1710000元）、附加短期意外伤害医疗保险（2013版）（意外医疗5000元）、附加短期意外伤害医疗保险（2013版）（意外医疗90000元）；总保费为51元。 张某在进行前述旅游过程中摔倒受伤，于2016年2月10日至3月1日在广西医科大学第一附属医院住院医疗，出院诊断为：右股骨外髁骨折；出院医嘱继续治疗、避免剧烈运动、全休一个月等。此次住院期间共支出医疗费33192.13元。2016年3月3日至4月18日，张某在河池市人民医院住院医疗，出院诊断为：右股骨外髁骨折术后；出院医嘱继续行患肢功能锻炼、避免剧烈运动、术后3、6、12个月拍片复查等。此次住院期间共支出医疗费9599.1元。2017年1月17日至1月19日，张某再次在广西医科大学第一附属医院住院医疗，出院诊断为：右股骨外髁骨折内固定术后骨性愈合；出院医嘱定期伤口换药、全休两周等。此次住院期间共支出医疗费5199.9元。期间张某进行门诊检查共支出医疗费416.44元。以上住院及门诊医疗费共计48407.57元。 2017年8月18日，经广西公明司法鉴定中心鉴定，张某所受外伤致右股骨外髁骨折累及骨骺评定为十级伤残。2017年12月11日，张某通过向第三人太平洋财保广西分公司办理保险理赔，共计获得14500元保险赔偿（5000元＋9500元）。 另查明，2015年12月30日，森林国旅公司（乙方）与中国太平洋财产保险股份有限公司南宁中心支公司（甲方）签订《旅游安全人身意外伤害保险合作协议书》，就乙方为其组织或承办的旅游团人员（包括游客及随团的旅行社雇员）向甲方投保旅游安全人身意外伤害保险相关事宜进行约定，其中：合同期限为一年（自2016年1月1日起）；合同附件1《旅游安全人身意外伤害保险保额及收费表》“出入境旅游”的“2-10天”项载明最高赔偿保险金额为30万元（包括意外身故、伤残保险金额28.5万元、意外伤害医疗保险金额1.5万元）、保险费8元，不满18周岁未成年及65岁以上老年人身故保险金额累计不得超过10万元。 还查明，2014年12月22日，中国保险监督管理委员会下发《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（保监发〔2010〕95号），其中规定父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。该通知于自2011年4月1日起执行。2015年9月17日，中国保险监督管理委员会下发《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（保监发〔2015〕90号），其中规定父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和，对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元；保险公司在订立保险合同前，应向投保人说明父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险的有关政策规定，询问并记录其未成年子女在本公司及其他保险公司已经参保的以死亡为给付保险金条件人身保险的有关情况；各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和已经达到限额的，保险公司不得超过限额继续承保；尚未达到限额的，保险公司可以就差额部分进行承保，保险公司应在保险合同中载明差额部分的计算过程；该通知自2016年1月1日起执行；原《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（保监发〔2010〕95号）自该通知执行之日起废止。 本院认为，2016年1月25日，案外人张玲与被告森林国旅公司签订的《团队出境旅游合同》（旅游者：张玲等5人）合同主体适格，意思表示真实，内容没有违反相关法律法规的禁止性规定，为有效合同，合同当事人均应恪守履行。 一、关于原告张某本案所请诉讼请求是否已超过诉讼时效的问题。 原、被告双方的基础法律关系为旅游合同关系，原告张某亦是基于此提起本案诉讼，故本案应适用普通民事纠纷三年诉讼时效的规定，而《团队出境旅游合同》中并未有约定就因投保、保险理赔产生争议的履行期限，2017年12月11日，张某通过办理保险理赔，共计获得14500元保险赔偿，即便从此时认定张某知晓自民事权利受到侵害，距离南宁市青秀区人民法院2019年9月2日受理其起诉，亦未超过3年的诉讼时效。故对于被告森林国旅公司有关原告张某诉请已超过诉讼时效的主张，本院不予支持。 二、关于被告森林国旅公司应否赔偿原告张某保险金损失的问题。 根据《团队出境旅游合同》的约定，森林国旅公司受张某等5名旅游者的委托，为其购买旅游期间的“太平洋保险”，购买标准为每人保费30元，当时张某属于未成年人，随后，森林国旅公司为张某等人向第三人太平洋财保广西分公司购买了人身保险旅行人身意外伤害保险，其中张某的意外医疗保险金额为5000元、意外伤害保险金为95000元，保费为3元，谢慧盈等其余6人则是医疗保险金额为15000元／人、意外伤害保险金为285000元／人、保费为8元／人。就此，森林国旅公司提出两项抗辩意见，一是其为张某等旅游者代办投保业务有一定管理成本和劳务成本，合同约定的“保费30元”并不是指要购买保险费为30元的旅行人身意外伤害保险；二是其已按最高限额（未年人10万元、成年人30万元）的保险套餐为旅游者购买了旅行人身意外伤害保险。本院认为，《团队出境旅游合同》中将“保费30元”专门放在旅游者委托出境社购买保险的章节中，也并没有另列其中实际用于支付保险费的金额、代办费用或成本的金额各是多少，故森林国旅公司应当按约定，为张某等人购买保险费为30元的旅行人身意外伤害保险为原则，结合该类保险有关保险限额等限制性规定最终确定要购买的保险套餐并办理，如按规定无法购买保险费为30元保险产品，则应在“保险费为30元”的范围内为张某等人购买保险金额最高的保险套餐。虽然2015年12月30日森林国旅公司（乙方）与中国太平洋财产保险股份有限公司南宁中心支公司（甲方）签订的《旅游安全人身意外伤害保险合作协议书》中约定的“出入境旅游”的“2-10天”项载明最高赔偿保险金额为30万元（包括意外身故、伤残保险金额28.5万元、意外伤害医疗保险金额1.5万元）、不满18周岁未成年及65岁以上老年人身故保险金额累计不得超过10万元，但张某等人并不是该合同的当事人，且该合同约定的生效日期为自2016年1月1日起，而同一天开始执行的中国保险监督管理委员会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（保监发〔2015〕90号）则已将被保险人已满10周岁但未满18周岁的人身保险金额总和上限调整为50万元，森林国旅公司最后依然确定购买办理张某的意外医疗保险金额为5000元、意外伤害保险金为95000元，保费为3元，谢慧盈等其余6人则是医疗保险金额为15000元／人、意外伤害保险金为285000元／人、保费为8元／人的旅行人身意外伤害保险，没有证据显示森林国旅公司就购买此款保险金额未达到50万元上限的人身保险、所用保险费未足30元及其原因等情况向张某等人进行过说明，亦无证据证实购买后将保险单交予张某等人而张某等人未提出异议，应承担相应的违约责任，因《团队出境旅游合同》中未约定此种情况下被告应如何承担违约责任，故被告应赔偿原告因该违约行为所造成的实际损失。由于被告未能举证30元保险费无法购买保险金额上限为50万元旅行人身意外伤害保险，原告方亦无证据证实上限为50万元旅行人身意外伤害保险中意外医疗费的保险金额上限数额，故本院参照本案中被告为原告购买的旅行人身意外伤害保险中意外医疗费保险金额占保险金额上限比例为5%予以确定，也即原告方符合前述相关规定购买最高保险限额可获赔偿数额上限为25000元，原告方已从第三人处通过保险理赔，获得了5000元意外医疗费赔偿，故被告森林国旅公司还应向原告张某承担20000元差额的赔偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十三条之规定，判决如下： 一、被告广西森林国际旅游发展有限公司赔偿原告张某意外医疗费损失20000元； 二、驳回原告张某的其他诉讼请求。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费885元，由原告张某负担477元，被告广西森林国际旅游发展有限公司负担408元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗剑兵 人民陪审员  何四祥 人民陪审员  吴军萍 二〇二〇年十一月十五日 法官 助理  曹 畅 书 记 员  谢 芸 【附法律条文】 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。