上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初16241号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦明路********************。负责人：徐耀，行长。委托诉讼代理人：黄进敏，男。委托诉讼代理人：张晓霞，女。被告：汪斌，男，1989年9月6日生，汉族，住四川省。被告：敬红波，男，1990年1月1日生，汉族，住四川省。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行诉被告汪斌、敬红波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人黄进敏到庭参加诉讼。被告汪斌、敬红波经本院公告送达，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告汪斌偿付原告随贷通借款本金人民币149,999.49元，利息6,974.98元，共计156,974.47元暂算至2018年3月27日，并从2018年3月28日以年化利率24%计算逾期利息直至本息结清时止;2.判令被告敬红波在300,000元范围内对被告汪斌债务承担连带保证责任;3.判令本案诉讼费由二被告承担。审理中，原告明确第一项诉讼请求中的利息6,974.98元包含了部分逾期利息，故申请变更第一项诉讼请求为：判令被告汪斌偿付原告随贷通借款本金149,999.49元，利息6,749.98元，截至2018年3月30日的逾期利息225元，并支付从2018年3月31日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金149,999.49元为基数，按年利率24%计算)。事实和理由：2015年7月22日，原告与被告汪斌签订了合同编号为(XXXXXXXXXXXX)浙泰商银(随贷通)字第(XXXXXXXXXX)号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》，合同约定：原告向被告汪斌提供200,000元的随贷通贷款授信额度；在授信期限内，被告汪斌可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度；授信期限为2015年7月22日至2018年6月；被告汪斌在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准。到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天；本合同项下的借款月利率为15‰(日利率为万分之五)；被告汪斌不如期归还借款的，原告有权根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；被告汪斌未按时足额支付利息或罚息的，原告有权计收复利。2015年7月22日，原告与被告敬红波，签订了合同编号为(XXXXXXXXXXXX)浙泰商银(随贷通高保)字第(XXXXXXXXXX)号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》，合同约定：被告敬红波对被告汪斌在2015年7月22日至2018年6月期间所形成的债务在300,000元的范围内提供最高额保证担保；保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、实现债权的费用等全部债务；保证方式为连带责任保证；保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为，自约定的借款期限届满之日起二年。此外，上述两份合同均约定了由原告所在地人民法院管辖。贷款到期后，经原告多次催讨，被告汪斌仍未归还拖欠贷款，被告敬红波也未予代偿。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告汪斌、敬红波未应诉答辩。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《借款申请书》，证明被告汪斌向原告申请贷款；证据2、《借款合同》，证明被告汪斌向原告申请贷款，并约定了贷款金额、还款方式、利息、管辖法院等权利义务；证据3、《最高额保证合同》，证明原告与被告敬红波约定担保额度、担保范围、担保方式、保证期间、管辖法院等权利义务；证据4、浙江泰隆商业银行核心系统截屏，证明被告汪斌拖欠原告贷款本金、利息等事实；证据5、随贷通贷款明细查询、账户明细对账单，证明被告汪斌在原告处贷款的具体每笔金额。被告汪斌、敬红波未向本院提供证据。经审理查明，2015年7月22日，被告汪斌向原告提交借款申请书，申请借款金额为200,000元，贷款用途为购汽车装饰材料等货物及归还贷款，还款来源为销售收入，授信到期日为2018年6月，担保方式为保证，被告敬红波为担保人。2015年7月22日，被告汪斌与原告签订了编号为(XXXXXXXXXXXX)浙泰商银(随贷通)字第(XXXXXXXXXX)号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》。合同约定：借款仅限用于购汽车装饰材料等货物及归还贷款；原告同意向被告汪斌提供200,000元的随贷通贷款授信额度；在授信期限内，被告汪斌可以凭借随贷通卡通过原告柜面、网上银行、手机银行等自有渠道或银联柜面通网点、银联标识ATM机、银联POS特约商户等第三方渠道自助、循环使用授信额度，并遵守原告及第三方渠道代理方的有关规定；授信期限自2015年7月22日至2018年6月(授信截止日以授信到期月份的最后一天为准)；被告汪斌在本合同项下发生的每一笔贷款的使用期限为三个月；贷款的实际发放以原告系统记账时间为准,到期日对月对日，即一般为三个月后的同一日，若按此规则推算的到期日缺失，则以到期月份的最后一天为到期日；合同项下的借款月利率为15‰(日利率为万分之五)；本合同项下贷款自原告发放贷款之日起依据实际借款天数计付利息(含借款人提前还款情况)，实行利随本清方式计付；借款资金采用自主支付方式，被告汪斌自主发起借记交易支取随贷通卡内余额，如卡内余额不足支取金额，在授信金额和授信期限内，借记交易将自动触发放贷交易；若随贷通卡项下存在贷款余额、费用、利息等欠款，借款人资金存入随贷通卡，系统将自动扣除卡内资金进行还款；本合同项下贷款的担保方式为最高额保证；被告汪斌未如期归还借款的，原告有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；被告汪斌未按时足额支付利息或罚息的，原告有权根据实际逾期天数按照合同约定的罚息利率对应付未付利息或罚息计收复利；因被告汪斌违约致使原告采取合法、合理方式实现债权的，被告汪斌应当承担原告为此支付的律师费、差旅费、邮递费及其他实现债权的费用。2015年7月22日，被告敬红波与原告签订了编号为(XXXXXXXXXXXX)浙泰商银(随贷通高保)字第(XXXXXXXXXX)号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》。合同约定，被告敬红波愿意为原告与被告汪斌签订的上述主合同(即涉案《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》)在2015年7月22日至2018年6月(以到期月份的最后一天为准)(含起止日当日)期间所形成主债权贷款本金余额不超过300,000元的范围内提供最高额保证担保；担保范围包括被告汪斌与原告发生的债务本金及由债务本金所产生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权所支付的一切合理费用，包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他一切费用；保证方式为连带责任担保；保证期间为自约定的借款期限届满之日起二年。账户明细对账单显示原告于2017年12月27日分别向被告汪斌发放四笔贷款45,000元、43,000元、42,000元、42,817元，该四笔贷款均已于2018年3月27日到期。截至贷款到期日，被告汪斌尚欠原告贷款本金149,999.49元、利息6,749.98元。审理中，原告明确，其主张的2018年3月28日至3月30日的逾期利息的利率，适用合同约定的利息利率即日万分之五计算，截至2018年3月30日的逾期利息为225元。本院认为，本案借款申请书、借款合同、最高额保证合同系当事人真实意思的表示，合同依法有效，双方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告汪斌发放贷款，但被告汪斌未按照约定及时偿还贷款，构成违约，现贷款已到期，被告汪斌应向原告偿还欠款本金，支付利息、逾期利息。就逾期利息利率，借款合同约定按月利率为15‰的固定利率加收50%计算，现原告主动调整逾期利息利率为年利率24%，符合法律规定，本院予以准许。被告敬红波作为保证人，应按约定对被告汪斌的债务在主债权贷款本金余额不超过300,000元范围内承担连带清偿的保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪斌应于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行借款本金149,999.49元；二、被告汪斌应于本判决生效之日起十日内支付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行利息6,749.98元；三、被告汪斌应于本判决生效之日起十日内支付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行截至2018年3月30日的逾期利息225元，以及自2018年3月31日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本金149,999.49元为基数，按年利率24%计算)；四、被告敬红波对被告汪斌上述第一至第三项付款义务在主债权贷款本金余额不超过300,000元范围内承担连带清偿责任，被告敬红波履行保证责任后，有权向被告汪斌追偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,439元，公告费560元，两项合计3,999元，由被告汪斌、敬红波共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长  陆剑平审判员  张巍巍审判员  丁娴静二〇二〇年十一月二日书记员  王晓雷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。