福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020)闽0302民初4616号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行，住所地福建省莆田市城厢区荔城南大道**名邦小区（邹鲁**）**、二层部分店面，统一社会信用代码91350300315453979U。 负责人：郑哲辉。 委托诉讼代理人:梁水英，福建品义律师事务所律师。 被告:陈铭治，男，汉族，1979年6月28日出生，住福建省仙游县。 被告:林美秀，女，汉族，1982年9月8日出生，住福建省仙游县。 被告:仙游县辰泰房地产开发有限公司，住，住所地：福建省莆田市仙游县鲤南镇海亭岭小区一社会信用代码：9135032205433900XL。 法定代表人：连建平。 原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行与被告陈铭治、林美秀金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁水英到庭参加诉讼，被告陈铭治经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告陈铭治、林美秀立即偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行贷款本金255502.1元及该款按合同约定的标准计算的利息、罚息、复利（截至2020年7月15日的利息、复息、罚息共计3509.44元，自2020年7月16日起至还清之日止按合同约定的标准计算）；二、被告陈铭治、林美秀立即偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行为实现本案债权而支付的律师代理费4000元;三、原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行对被告陈铭治、林美秀名下设定抵押担保的坐落于仙游县的房地产折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权；四、被告仙游县辰泰房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带偿还责任；五、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由各被告承担。事实和理由：2016年5月10日，被告陈铭治作为借款人及抵押人、林美秀作为共同还款人及抵押财产共有人、被告仙游县辰泰房地产开发有限公司作为保证人与原告浦发银行莆田分行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：本合同贷款本金为人民币420000元，贷款用途为购买座落于仙游县的房产。贷款期限为壹拾年，预计自2016年5月10日起至2026年5月10日止，具体贷款期限以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率，贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。贷款的还款方式为等额本金还款法，每期还款日为10日，一个月为一期。本合同项下的抵押财产名称为座落于仙游县的房产。为保障本合同项下贷款人债权的实现，抵押人同意以其有处分权的财产作为抵押财产向贷款人提供抵押担保。抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。本借款合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿；协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖、抵押财产，如本合同已办理具有强制执行效力的公证债权文书的，则合同各方当事人同意抵押权人可直接向法院申请强制执行。为保障本合同项下贷款人债权的实现，保证人同意为本合同项下借款人的债务向贷款人提供连带责任保证担保。本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的本案透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。如借款人已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除;但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，构成违约。贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消；有权按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。 上述房产于2016年5月11日办理了抵押权预告登记手续。2016年5月13日，原告向被告陈铭治发放借款420000元，并产生《上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）》一份，内容为：借款期限为10年，最后还款日为2026年5月13日，执行利率为5.39%。银行核定金额为人民币420000元。 被告陈铭治未按合同约定按时足额还款本息，截至2020年7月15日，被告陈铭治尚欠借款本金255502.1元，利息、罚息、复利3509.44元。 被告陈铭治与被告林美秀系夫妻关系，且被告林美秀作为共同还款人在上述借款合同内签字，被告林美秀应对本案债务承担共同还款责任。于2009年9月30日办理了结婚登记。另，原告为实现本案债权支付了审判阶段的律师费4000元。 为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告陈铭治未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、身份证复印件、结婚证复印件、企业信用信息公示系统，证明被告主体身份信息； 被告陈铭治与林美秀系夫妻关系； 二、个人购房担保借款合同，证明2016年5月10日，被告陈铭治作为借款人及抵押人、林美秀作为共同还款人及抵押财产共有人、被告仙游县辰泰房地产开发有限公司作为保证人与原告浦发银行莆田分行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：本合同贷款本金为人民币420000元，贷款用途为购买座落于仙游县的房产。贷款期限为壹拾年，预计自2016年5月10日起至2026年5月10日止，具体贷款期限以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率，贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。贷款的还款方式为等额本金还款法，每期还款日为10日，一个月为一期。本合同项下的抵押财产名称为座落于仙游县的房产。并对违约等等条款进行了约定； 三、个人贷款借款凭证（借据），证明2016年5月13日，原告向被告陈铭治发放借款420000元，借款期限为10年，最后还款日为2026年5月13日，执行利率为5.39%。银行核定金额为人民币420000元； 四、预告登记证明，证明涉案房产于2016年5月11日办理了抵押权预告登记手续； 五、委托代理协议、发票，证明原告为实现本案债权支付了审判阶段的律师费4000元； 六、逾期贷款明细表、个人贷款还款通知单（代回单）、保证金台账，证明被告陈铭治未按合同约定按时足额还款本息，截至2020年7月15日，被告陈铭治尚欠借款本金255502.1元，利息、罚息、复利3509.44元，2020年7月30日，偿还部分款项，截止2020年9月16日，尚欠借款本金245000元，利息、罚息、复利2234.8元。 本院审查认为，因被告陈铭治、林美秀、仙游县辰泰房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年5月10日，上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行作为贷款人（抵押权人）与陈铭治作为借款人、抵押人，林美秀作为共同还款人、抵押财产共有人，被告仙游县辰泰房地产开发有限公司作为保证人共同签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款金额为2016年5月13日元；贷款用途为购买坐落于仙游县的房地产；贷款期限为10年，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款起息日为贷款发放日。贷款利率按。还款方式采用等额本金还款法，每月还款日为10日。若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。共同还款人确认，在合同签署页签署合同，即视为其已仔细阅读并充分了解合同内容，同意作为借款人在合同项下贷款的共同还款人，对借款人在合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，并不可撤销地授权贷款人，在借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权从共同还款人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中主动扣收到期应还贷款本息及相关费用。抵押人同意以其有处分权的财产作为抵押财产向贷款人提供抵押担保，抵押财产为坐落于仙游县的房地产。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。为保障本合同项下贷款人债权的实现，保证人同意为本合同项下借款人的债务向贷款人提供连带责任保证担保。本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的本案透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。如借款人已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除;但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成违约。当违约事件出现时，贷款人可酌情采取一种或数种措施：对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，并通过各种形式向借款人及担保人追索。 2016年5月13日，原告依约向陈铭治发放贷款420000元，《个人贷款借款凭证（借据）》载明借款期限至2026年5月13日，执行利率5.39%。后被告陈铭治未能按时足额还款，截至2020年7月16日，陈铭治尚欠原告本金255502.1元利息、复利、罚息为3509.44元。 另查明，原告因本案支出律师费4000元。陈铭治与林美秀系夫妻关系。 综上所述，本院认为，陈铭治、林美秀与上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行签订的《个人购房担保借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行依约向陈铭治发放贷款，陈铭治应当按照合同约定按时足额还款。陈铭治未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，故原告主张被告偿还尚欠的欠款本金及相应的利息、罚息、复利等，符合法律规定，本院予以支持（利息、复利、罚息合计不超过全国银行间同业拆借中心于2020年8月20日公布的贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍）。原告主张陈铭治偿还律师费4000元，因合同明确约定借款人不按合同约定还本付息，贷款人因追索引起的律师费由借款人承担，故该主张本院亦予以支持。原告主张林美秀与陈铭治共同偿还上述债务，因陈铭治作为共同还款人在合同上签名，合同明确约定共同还款人对借款人在合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，故该主张本院亦予以支持。被告仙游县辰泰房地产开发有限公司为被告陈铭治向原告的借款提供连带责任保证，故应当对上述债务承担连带偿还责任。原告请求优先受偿权，缺乏依据，本院不予支持。因被告陈铭治、林美秀、仙游县辰泰房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈铭治、林美秀应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币255502.1元及该款相应的利息、罚息、复利(截至2020年7月15日的利息、复利、罚息为人民币3509.44元，自2020年7月16日起至还清之日止的利息、复利、罚息按照合同约定计算，上述利息、复利、罚息合计不超过全国银行间同业拆借中心于2020年8月20日公布的贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍)； 二、被告陈铭治、林美秀应于本判决生效之日起十日内共同支付给原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师费人民币4000元。 三、被告仙游县辰泰房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带偿还责任。 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5345.1元，减半收取为2672.55元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行负担50元，被告陈铭治、林美秀、仙游县辰泰房地产开发有限公司负担2622.55元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 李 启 昌 二〇二〇年十一月二十日 书记员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。