福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0721民初1461号 原告：顺昌县农村信用合作联社郑坊信用社，住所地福建省顺昌县郑坊镇福寿路3号，统一社会信用代码91350721490111896Q。 主要负责人：陈登宇，主任。 委托诉讼代理人：范哲超，男。 被告：肖李敏，男，1986年9月2日出生，汉族，住福建省顺昌县。 被告：陈雪梅，女，1989年10月27日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社郑坊信用社（以下简称郑坊信用社）与被告肖李敏、陈雪梅信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑坊信用社的委托诉讼代理人范哲超到庭参加诉讼；被告肖李敏、陈雪梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 郑坊信用社向本院提出诉讼请求：肖李敏、陈雪梅偿还信用卡透支本金47593.54元、利息3731.58元（暂计至2020年8月5日），之后的利息按日万分五计算至还清欠款之日止。事实及理由：2016年3月10日，肖李敏以消费为由申请普惠金融卡，在《福建省农村信用社/农商银行普惠金融卡申请》及《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》上签字确认，约定交易款项自记账日起按日计算利息，透支月利率为12‰，若连续逾期2期或累计逾期3期，则利息按约定的日万分之五计算。肖李敏使用信用卡后，于2020年3月21日起就未按时足额归还最低还款，至2020年8月5日止，肖李敏结欠透支本金47593.54元、利息3731.58元，总计51325.12元。陈雪梅与肖李敏系夫妻关系，陈雪梅承诺作为共同还款人，应由其共同承担还款责任。 肖李敏、陈雪梅未作答辩。 郑坊信用社围绕诉讼请求向本院提交证据《福万通普惠金融卡申请表》、《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）、《配偶共同还款承诺函》、交易明细查询、账户余额查询各一份。肖李敏、陈雪梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对郑坊信用社的诉讼请求提出答辩意见并提供反驳证据，视为其放弃诉讼权利。本院认为，郑坊信用社提供的证据能够证明其主张，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以采信。 本院经审理认定事实如下：2016年2月2日，肖李敏填写申请表，向郑坊信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。违约金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）。同时，肖李敏在《普惠金融卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，明确其清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《使用须知》第二条约定，《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。您首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若您连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据您的资信情况进行利率调整，同时下调如意卡授信额度，下调幅度不少于10%。 同日，陈雪梅在《配偶共同还款承诺函》上签字，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。 2016年3月10日，肖李敏将卡号6228××××5109的信用卡开卡使用，授信额度50000元。之后肖李敏使用预借现金、转账等方式透支取现。肖李敏在使用信用卡过程中，未按时偿还信用卡透支本金及利息。截至2020年8月5日，肖李敏结欠透支本金47593.54元、利息3731.58元。 本院认为，肖李敏向郑坊信用社申请信用卡，签订《领用合约》、《使用须知》，肖李敏与郑坊信用社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。郑坊信用社依约向肖李敏发放信用卡并提供透支取现服务。信用卡使用后，肖李敏未依约偿还信用卡透支本金及利息，已构成违约，应承担继续履行还款义务，依约支付利息等违约责任。郑坊信用社主张逾期后按日万分之五计算利息，符合合同约定，应予支持。肖李敏的配偶陈雪梅出具《配偶共同还款承诺函》，承诺对上述信用卡债务承担连带还款责任。该承诺函能够证明讼争债务是基于肖李敏与陈雪梅夫妻双方共同意思表示。故陈雪梅应共同偿还讼争债务。肖李敏、陈雪梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，郑坊信用社的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 肖李敏、陈雪梅应于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社郑坊信用社信用卡透支借款本金47593.54元及利息（截至2020年8月5日结欠利息3731.58元，此后的利息按日万分之五计算至还清款项之日止）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1083元，公告费560元，由肖李敏、陈雪梅负担。案件受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  何 园 审 判 员  余舟欢 人民陪审员  许 丽 二〇二〇年十一月二十三日 书 记 员  张雪花 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日计起算。