文书内容山东省聊城市茌平区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1523民初2387号原告：聊城市茌平区汉航运输有限公司，住所地：山东省聊城市茌平区信发街道办事处路庄村。法定代表人：刘莎莎，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：刘晓新，山东兴茌律师事务所律师。委托诉讼代理人：张传春，山东垠鹏律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司，住所地：山东省聊城市昌润北路与兴华西路西南角临街商务楼1-2楼。负责人：李**，经理。委托诉讼代理人：秦红燕，山东舜翔（聊城）律师事务所律师。原告聊城市茌平区汉航运输有限公司（以下简称汉航运输公司）诉被告中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司（以下简称大地财险公司）财产保险合同纠纷一案，原告于2020年9月1日诉来本院。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告汉航运输公司之委托诉讼代理人刘晓新、张传春，被告大地财险公司之委托诉讼代理人秦红燕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汉航运输公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告赔偿损失共计162751元（其中包括车辆损失126000元，货物损失16401元，三者财产损失12000元及施救费8350元）；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告汉航运输公司为其所有的鲁Ｐ×××××-鲁Ｐ×××××号车辆在被告保险公司处投保交强险及商业险，商业险包括机动车损失保险（主车保险金额为106000元，挂车为24500元），第三者责任保险（主车保险金额为1500000元，挂车为50000元），车上货物责任保险的保险金额为20000元。2020年6月10日，原告方的上述车辆发生交通事故，事故造成车辆全部烧毁报废，并造成三者损失20350元及货物损失16401元。保险事故发生后，原告方要求被告保险公司赔偿损失未果，特诉至法院，请求判如所请。大地财险公司辩称，1.涉案车辆在被告保险公司投保属实，事故发生在保险期间。2.涉案车辆的第一受益人为石家庄鹿泉农村商业银行股份有限公司，第二受益人为河北驰马汽车贸易公司，因此涉案车辆损失需要受益人的一致授权。3.涉案车辆驾驶员何德强的驾驶证为C1，而根据原告提供的登记车辆为轻型栏板货车及轻型中置轴普通挂车，属于牵引车，即只能A2驾驶证才能驾驶该准驾车型，所以原告驾驶员存在准驾车型不符的问题。4.对原告主张车辆损失有异议，原告没有证据证据涉案车辆为全损。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人未明确提出真实性、合法性、关联性异议的证据（包括原告汉航运输公司提交的保险单三份、交通事故认定书一份、行驶证复印件两份、车辆销售发票一份、事故车辆照片一宗、驾驶证复印件一份、消防大队证明一份、经济赔偿凭证三份、施救费发票两份、价格认定书一份、受益人授权书一份，被告保险公司提交的保险单四份、投保人声明两份、保险条款一份、车辆损坏后的照片三张），本院予以确认并在卷佐证。对于双方当事人有异议的证据，本院认定如下：1.对于原告方提交的销货单一份，被告保险公司质证称，对该证据有异议，原告应当提交车辆的过磅单及货物赔偿的相关凭证，另外，货物的运费不属于原告的损失。本院认为，该销货单记载内容详实，且有相关责任单位印章及责任人签字，对于其真实性本院依法予以采信。2.对于原告方提交的收款人为王佳乐的赔偿凭证一份，被告方质证称，该凭证没有加盖公章，不能证明王佳乐收到了赔偿款。本院认为，该经济赔偿凭证上有收款人的签字及手印，收据内容与价格评估书内容相符，因此，对于该证据，本院依法予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年4月24日，原告方为登记在其名下的鲁Ｐ×××××-鲁Ｐ×××××号轻型栏板货车在被告保险公司处投保有交强险一份及商业险两份，其中商业险包括车辆损失险（主车保险金额为106000元，挂车保险金额为24500元）及不计免赔率，第三者责任保险（主车保险金额为1500000元，挂车保险金额为50000元）及不计免赔，车上货物责任保险（主、挂车均为10000元）及不计免赔，保险期间为一年。商业险保险条款约定，驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符的机动车的，保险公司不负赔偿责任。保险合同签署后，原告依照合同约定缴纳了保险费用。2020年6月11日，何德强驾驶上述被保险车辆沿邯山区马庄乡行驶至门口时，倒车过程中操作不当挂断电线引起火灾，造车冀Ｄ×××××号小型普通客车、社区居委会路面、水泵管道损坏、钢瓦及围墙损坏、邯郸市城郊水电管理处电表箱线损坏及被保险车辆损坏的单方交通事故。事后，邯郸市公安局交通巡逻警察支队邯山一大队出具交通事故认定书认定，当事人何德强违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条之规定，应当承担事故的全部责任。在交警部门的协调下，原告方向冀Ｄ×××××号小型普通客车赔偿车辆损失70000元，向邯郸市邯山区马庄乡西街社区居委会赔偿路面及管道损失3500元，向邯郸市邯山区马庄乡西街社区居委会赔偿房屋修理费用1000元，向邯郸市城郊水电管理处赔偿电表损失等500元。此外，事故发生在原告方车辆将泡沫板从聊城市运送至邯郸市的过程中，事故导致车上货物及车辆发生严重火灾，车上货物及车辆全部烧毁。事后，原告方向货物运输托运费赔偿货物损失15201元，向三者车辆支付施救费350元，为本车车辆施救向河北天顺汽车服务有限公司支付施救费8000元。此后，原告方要求被告保险公司赔偿损失未果，特诉至法院。另查明，涉案商业险保险单载明的第一、第二受益人出具授权书，同意被保险车辆的保险收益由原告方收取和支配。涉案车辆主车购置于2020年4月17日，购置金额为106000元，挂车购置时间为2020年4月23日，购置金额为20000元。主挂车同一时间在被告保险公司处投保。再查明，依照《机动车驾驶证申领和使用规定》（2016）中的规定，驾驶证准驾车型及代号如下：            准驾车型              代号              准驾的车辆              准予驾驶的其他      准驾车型                  大型客车              A1              大型载客汽车              A3、B1、B2、C1、C2、C3、C4、M                  牵引车              A2              重型、中型全挂、半挂汽车列车              B1、B2、C1、C2、C3、C4、M                  城市公交车              A3              核载10人以上的城市公共汽车              C1、C2、C3、C4                  中型客车              B1              中型载客汽车（含核载10人以上、19人以下的城市公共汽车）              C1、C2、C3、C4、M                  大型货车              B2              重型、中型载货汽车；重型、中型专项作业车                  小型汽车              C1              小型、微型载客汽车以及轻型、微型载货汽车；轻型、微型专项作业车              C2、C3、C4                  小型自动挡汽车              C2              小型、微型自动挡载客汽车以及轻型、微型自动挡载货汽车                                低速载货汽车              C3              低速载货汽车              C4                  三轮汽车              C4              三轮汽车                                残疾人专用小型自动挡载客汽车              C5              残疾人专用小型、微型自动挡载客汽车（允许上肢、右下肢或者双下肢残疾人驾驶）                                普通三轮摩托车              D              发动机排量大于50ml或者最大设计车速大于50km/h的三轮摩托车              E、F                  普通二轮摩托车              E              发动机排量大于50ml或者最大设计车速大于50km/h的二轮摩托车              F                  轻便摩托车              F              发动机排量小于等于50ml，最大设计车速小于等于50km/h的摩托车                                轮式自行机械车              M              轮式自行机械车                                无轨电车              N              无轨电车                                有轨电车              P              有轨电车                    本院认为，本案的争议焦点为：原告汉航运输公司要求被告大地财险公司赔偿各项损失是否有事实及法律上的依据。本案中，原、被告双方对于保险合同的真实性均无异议，因此，该保险合同及相应的保险条款系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应当认定为有效合同。合同履行过程中，双方当事人均应当积极行使合同权利并履行合同义务。对于被告方是否应当承担保险理赔责任，被告方的主要拒赔理由为原告方驾驶员何德强持有的驾驶证为C1证，而涉案车辆牵引挂车，其相匹配的驾驶证应当为A2证，何德强驾驶与准驾车型不符，保险公司以此拒赔。本院认为，首先，涉案车辆发生单方交通事故后及时报警，邯郸市公安局交通警察支队邯山一大队对该交通事故中的驾驶人身份、驾驶资格、车辆信息及事故事实均进行了现场勘查并依法做出了交通事故认定书，交警部门在交通事故认定书中并没有认定何德强持有的驾驶证与涉案车辆的型号不符，没有指出何德强存在证照不匹配的违法驾驶行为，也没有认定事故发生的原因（在确保安全、畅通的原则性同行）与何德强的驾驶证及车辆型号存在直接关系，因此，被告方单方的认定（涉案车辆为A2驾驶证的准驾车型）与交警部门的查勘结果不符，本院不予采信。其次，涉案鲁Ｐ×××××号车辆为轻型货车，其依法可以牵引挂车，同时，该车辆的准驾驾驶证为C1证，依照《机动车驾驶证申领和使用规定》（2016）中的规定，A2驾驶证的准驾车辆为：重型、中型全挂、半挂汽车列车，其字面意思包括重型全挂列车、重型半挂列车、中型全挂列车及中型半挂列车，显然并不包括涉案轻型栏板货车及轻型中置轴普通挂车，涉案车辆驾驶员持C1证驾驶被保险车辆并不违反上述法律规定。最后，涉案轻型栏板货车及轻型中置轴普通挂车同一时间在被告保险公司处投保商业险，被告保险公司在承保时明知该两车的核定载质量及准牵引总质量信息，明知该两车连接使用，在保险事故发生后，其再以上述事由拒绝承担保险理赔责任显然有失诚信。综上，被告保险公司所持原告方驾驶员准驾车型不符的免责事由缺乏事实及法律依据，本院不予支持，对于原告方因本次事故造成的损失，被告保险公司应当依法赔偿。对于被告方应当支付的保险理赔金额，涉案被保险车辆在被告保险公司处投保交强险一份及商业险两份，商业险包括机动车损失保险、第三者责任保险、车上货物责任险及所有险种的不计免赔，事故发生在保险期间，因此，对于原告方的损失，被告保险公司应当按照保险合同约定进行赔偿。对于车辆损失，从原告方提交的事故照片可以看出，涉案车辆经全身过火，烧损严重，已经报废，可以认定为全损，依照保险合同约定，车辆损失属于全部损失的，在没有事故责任免赔率、绝对免赔率及绝对免赔额等情况下，赔偿金额等于保险金额。另外，事故中，原告方因本车车辆施救支付施救费8000元，依照保险合同约定，施救费用属于机动车损失保险范围内的赔偿项目，最高不得超过保险金额的数额，原告方的车辆损失金额与本车施救费之和（106000元+20000元+8000元=138500元）已经超过机动车损失保险的保险金额（106000元+24500元=130500元），因此，被告保险公司应当按照保险金额全额向原告赔偿130500元。对于货物损失，邯郸市消防救援大队出具的证明中明确记载车上装载泡沫箱已经烧毁，原告方提交的证据能够显示车载货物的数量及金额，被告方虽有异议但未提交相反证明予以反驳，对于事故中的货物损失应当予以采信。销货单中运费1200元不属于货物的价值，不应计算到货损范围内，车上货物责任险每次赔偿实行20%的绝对免赔率，因此，被告保险公司应当在车上货物责任险范围内向原告赔偿12161元（15201元*80%）。对于三者损失，原告方提交的证据足以认定其因本次事故造成的三者损失共计12350元，因此，被告保险公司应当在交强险有责财险限额内向原告赔偿2000元，在商业三者险范围内向原告赔偿10350元。综上，被告保险公司共计应当向原告赔偿153011元。原告方的其他诉讼请求缺乏法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第六十条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司于判决生效后十日内向原告聊城市茌平区汉航运输有限公司赔偿损失153011元；二、驳回原告聊城市茌平区汉航运输有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3556元，减半收取1778元，由原告聊城市茌平区汉航运输有限公司负担106元，由被告中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司负担1672元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员 甄 伟二〇二〇年十一月六日书记员 白冰冰