海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2020）琼0108民初8956号   原告：中信银行股份有限公司信用卡中心海口分中心，营业场所海南省海口市龙华区滨海大道123号鸿联商务广场第三层3C、3D，统一社会信用代码91460100348088066Q。   负责人：康凯。   委托诉讼代理人：马杰、钱万庭，海南信达律师事务所律师。   被告：罗勇斌，男，1974年10月13日出生，黎族，住海口市美兰区，公民身份号码XXX。   原告中信银行股份有限公司信用卡中心海口分中心（以下简称中信信用卡中心海口分中心）与被告罗勇斌信用卡纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钱万庭、被告罗勇斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中信信用卡中心海口分中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截至2020年3月26日所欠中信银行信用卡（卡号：×××）的贷款本金57368.49元，零售利息8359.96元，分期手续费5491.72元，违约金36174.70元，合计107394.87元，以及至债务清偿之日的利息（利息以贷款本金57368.49元、零售利息8359.96元为基数，自2020年3月27日起至债务付清之日止，按日利率万分之五计算）。2.判令被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2015年10月29日被告向原告申请办理信用卡并同意遵守中信银行信用卡领用合约，原告核准后向被告发放了卡号为×××的信用卡。被告激活并使用该信用卡消费，后出现逾期情形，截至2020年3月26日，尚欠信用卡透支款贷款本金57368.49元，零售利息8359.96元，分期手续费5491.72元，违约金36174.70元，合计107394.87元未归还原告。被告未按约定履行还款义务违背诚信原则，经原告多次催收，被告仍未能引起重视，继续逾期还款，已经构成违约。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，恳请支持原告全部诉讼请求。   被告罗勇斌辩称：我认可原告主张的本金数额，但对于利息、分期手续费、违约金不认可。一、原告诉状中所诉的本金、违约费、手续费及利息存在虚假、虚高、变相重复收取各项费用等不合理、不合法情形。1.2015年1月原始核发的信用卡（尾号7082）额度为25000元，2015年11月信用额度提升为61000元（更换后的信用卡尾号为5426）。信用卡实际授权使用总额度为61000元。原告在证据目录序号1《中信银行信用卡申请确认表》书证中，所举的20万元分36期还款一项与事实不符，被告也未曾在建设银行尾号7332中收到这一贷款款项。2.从每月帐单流水来看，每月都有多笔手续费、利息费、违约费等费用。自2015年2月用卡之日起，原告采取的是分期中又实行分期，贷款中又有贷款的循环重复收费方式，造成本来仅是61000元的信用卡使用额度，在原告已近4年的持续还款后，至今原告提交的诉状总额中却还高达107394.87元。综上，原告的各项费用构成存在不合理、不合法、变相再重复收取的方式，请求法院驳回原告的不合理不合法诉讼请求及相关费用。二、原告以滋扰、威胁、恐吓手段和方式实行催收，对被告及家属造成了侵害。1.虚构事实，发送拘留、逮捕通知书。2.对被告人及其家人和所在单位多次电话滋扰、威胁、恐吓、胡编虚构后果，使家人惶恐不安，扰乱他人单位正常工作秩序。综上，原告已涉嫌违法。原告方所授权的这些催收单位是什么样的一个性质？手段方式是否合法？被告方将保留后期提起诉讼的权利。三、没有法律规定违约方要向银行方支付律师费等相关费用，信用卡领用合同中也没有这一项，被告不应承担此种相关费用。现全国仍处抗疫时期，举国携手在共渡时艰，望法院和银行方能考虑疫情之艰，酌情裁判为谢。另：因工作单位涉及隐私，请求法院公布裁判文书时隐去相关内容或有所保留。   综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   1.欠款人：罗勇斌。   2.信用卡申请日期：2015年10月29日。   3.透支本金：57368.49元。   4.分期手续费计算标准：每期手续费率范围为0%-1.5%。   5.违约金计算标准：每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元或美元2元或港币20元或欧元2元。   6.零售利息计算标准：零售利息即刷卡消费逾期还款所产生的利息，按日息万分之五计算。   7.其他费用：《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条及《中信银行信用卡产品及服务销售价格目录》中约定的相关费用。   8.截至2020年3月26日，被告尚欠原告信用卡欠款本金57368.49元，零售利息8359.96元，分期手续费5491.72元，违约金36174.70元，合计107394.87元。   本院确认的上述事实，有证据及陈述笔录等在案佐证备查。   本院认为，被告罗勇斌向原告中信信用卡中心海口分中心申请信用卡，原告中信信用卡中心海口分中心经审查后为其办理了信用卡，原、被告均同意按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定履行，双方形成信用卡合同关系，该合同系双方真实意思表示，主体适格，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，应受到法律的保护，对原、被告双方均具有约束力。原告已按照约定向被告发放了可透支的信用卡，被告应当依约向原告按时足额还款。但截至2020年3月26日，被告尚欠原告信用卡欠款本金57368.49元，零售利息8359.96元，分期手续费5491.72元，违约金36174.70元，合计107394.87元，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告辩称原告主张的零售利息、违约金、分期手续费过高，及原告的催收行为不合法的问题，但并未提供证据予以证实，若被告认为原告的催收行为对其造成伤害，可另案起诉，故对被告以上抗辩理由，本院不予采纳。因此，原告诉请判令被告偿还信用卡欠款本金，并支付零售利息、分期手续费、违约金，于法有据，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：   被告罗勇斌须于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心海口分中心偿还截止2020年3月26日信用卡欠款本金57368.49元，零售利息8359.96元，分期手续费5491.72元，违约金36174.70元，合计107394.87元以及自2020年3月27日起至实际清偿之日止的利息（利息以本金57368.49元、零售利息8359.96元为基数按日利率万分之五计算）。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2447.90元（原告已预付），由被告罗勇斌负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 曹**芹   人民陪审员 黄亚六   人民陪审员 陈海娟     二〇二〇年十一月二十日   书记员 杜月玲   书记员 钟 政   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   ……   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   《最高人民法院关于适用   的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。