云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初7471号原告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，统一社会信用代码：9153010099212227XQ。营业场所：昆明市东风西路123号三合商利写字楼。负责人：杨卫。委托诉讼代理人：孙茜，建纬（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：余凯，男，汉族，1987年6月16日出生，身份证住址为江西省乐平市。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司与被告余凯保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙茜到庭参加诉讼。被告余凯经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告赔偿理赔款项人民币44415.76元以及未付保费人民币910.86元，共计人民币45326.962元。2、依法判令被告向原告支付违约金人民币16123.86元（违约金以尚欠款项人民币45326.62元为基数，自2018年12月8日起按照年化24%的利率标准暂计至2020年5月31日为16123.86元，实际主张至全部款项还清之日止）。3、判令本案诉讼费、保全费、邮寄费、公告费等相关诉讼费用由被告承担。4、判令本案律师费由被告承担。事实与理由：2017年4月7日，被告余凯向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司（以下简称：人保昆明分公司）申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2017年4月13日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：1、投保人为余凯，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行；2、保险金额为人民币82936.77元，每月保险费为人民币910.86元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；3、保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按年化24%的利率向保险人缴纳违约金；4、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险单》，2017年4月19日，被告与中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为75000元，期限自2017年4月19日至2020年4月19日。后被告未履行《个人贷款合同》的履行义务，原告于2018年12月8日向中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行代偿剩余本金、贷款利息、逾期罚息合计44415.76元，中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行出具《代偿债务通知书》和《代偿债务确认书》对以上代偿事实予以确认。根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约。原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告余凯未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院依法确认以下案件事实：2017年4月7日，被告余凯填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，向原告申请投保。2017年4月13日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753010000000248,载明：1、被保险人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行，投保人余凯，贷款金额75000元，保险费32790.96元，保险金额82936.77元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，费率为1.0983%/月，每月保险费910.86元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天；2、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年4月19日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行（贷款人）与被告余凯（借款人）签订《个人贷款合同》,载明：1、本合同项下贷款金额75000元，贷款期限36个月，自2017年4月19日至2020年4月19日止；2、本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；3、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；4、借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；5、本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2017年4月19日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向被告余凯，发放了本案贷款75000元。2020年5月20日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向被告余凯出具《代偿债务通知书》，载明：您于2017年4月19日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2018年12月8日已逾期80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2018年12月8日代为清偿，共偿还贷款本息共计44415.76元，其中，剩余本金43500.49元，贷款利息872.37元，逾期罚息42.9元，依《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。同日，案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201753010000000248保险单项下的代偿款44415.76元，已于2018年12月8日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告余凯未付保费为910.86元；原告为实现本案债权支付邮寄费46元。以上事实，有庭审笔录、原告提交的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、理赔后客户还款扣缴系统截图，邮寄费发票等证据予以证明。本院认为，被告余凯与案外人中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行签订的《个人贷款合同》、原告与被告余凯签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告余凯违反《个人贷款合同》约定致使原告依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》进行了理赔，代偿了被告所欠贷款本金、利息、罚息，故原告要求被告余凯归还理赔款44415.76元，有事实和合同依据，本院予以支持。依据保证保险保险单的约定，被告未按时缴纳保费，故对原告诉请被告支付未付保费910.86元依法予以支持。原告主张被告余凯自2018年12月8日起按年利率24%计算支付违约金的诉请有事实和合同依据，且未违反我国法律法规的限制性规定，故本院予以支持。原告主张被告支付邮寄费，符合双方约定，本院予以支持。原告主张的保全费、公告费其并未举证证明该费用的产生，应承担举证不能的不利后果，本院不予支持。关于律师费的诉请，原告当庭表示不主张律师费，故本院予以确认。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余凯于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司偿还理赔款人民币44415.76元和未付保费人民币910.86元，并支付以理赔款和未付保费为基数自2018年12月8日起至款项实际还清之日止按照年利率24%计算的违约金；二、同期，被告余凯向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司支付邮寄费人民币46元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1336元，由被告余凯负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张薰文二〇二〇年十一月三日书记员  王怡荔