甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)甘0725民初2108号 原告：甘肃山丹农村商业银行股份有限公司，地址甘肃省山丹县胜利街8号，统一社会信用代码XXXX。 法定代表人：张某，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：王某，系该公司清泉支行客户经理。 被告：牛某，男，现住山丹县，公民身份号码XXXX。 被告：牛某1，男，现住山丹县，公民身份号码XXXX。 被告：张某1，男，现住山丹县，公民身份号码XXXX。 被告：李某1，男，现住山丹县，公民身份号码XXXX。 原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司与被告牛某、牛某1、张某1、李某1金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王某，被告牛某、牛某1、张某1、李某1到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令四被告偿还原告贷款本金170000元及利息23965.14元（利息计算至2020年8月18日），共计193965.14元，并利随本清；2.依法判令四被告承担本案所有的涉诉费用。事实和理由：2018年7月17日，被告牛某向原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司城区支行申请贷款170000元，被告牛某1作为财产共有人承诺对该笔贷款承担共同偿还责任，并由被告张某1、李某1二人提供担保。双方签订了《个人借款保证担保合同》一份，约定借款期限自2018年7月17日至2019年10月16日，并约定了借期内利率及逾期利率标准，被告张某1、李某1二人作为担保人承担连带责任保证。原告按照合同约定向被告牛某发放贷款170000元，但被告并未按照合同约定按时还款，至2020年8月18日，尚欠原告借款本金170000元及利息23965.14元，故原告依法起诉。 被告牛某辩称，原告诉称的借款时间、借款金额、借款的利息均属实，借款的时候担保人的家属也参与了，但是今天没有到场。当时借款时要求配偶签字，结果是牛某1签字，不符合要求，贷款和牛某1没有关系，钱是我借的，应由我偿还。 被告牛某1辩称，1.借款的时候银行要求签署配偶承诺书，当时我的母亲在生病，由我以财产共有人的身份签了字，我认为财产共有人是我的母亲，我签字的行为是代表行为，我不应该承担责任；2.2019年贷款到期的时候，我们已经把全部利息偿还完毕，但是银行没有给我们转贷，只转了另外的两户。原因是银行的工作人员向我索要2000元钱，因为我没有给所以银行没有转，我认为这是一种违规行为；3.银行的工作人员没有明确向我告知合同内容，我认为我就是代表我母亲签字的。综上所述，我不应该承担本案责任。 被告张某1辩称，原告诉称的借款经过、签订合同的情况均属实的。原告起诉的贷款系转贷而来，首次贷款时间是2017年，当时牛某让他的妻子作为财产共有人签字，我不同意，因牛某的妻子因病瘫痪在床，牛某说他的儿子牛某1参加工作了，让牛某1签字，我们都同意了。2018年7月份转贷的时候牛某1也签字了，2019年转贷的时候牛某不同意让牛某1签字，要求让牛某的妻子签字，我们担保人不同意，所以没有转贷成功。我认为，牛某1是财产共有人，承诺承担共同还款责任，系本案借款人。另外，涉及的贷款是三户联保贷款，我们不承担连带偿还牛某借款的责任。 被告李某1辩称，原告诉称全部属实，没有成功转贷的原因是牛某1的原因造成，我认为我们两人不应承担连带偿还责任。 原告就其主张的事实，提交证据如下：1.个人消费借款申请书一份，证实被告牛某向原告申请贷款，牛某1作为财产共有人承诺承担共同还款责任，以及张某1、李某1自愿提供连带责任保证的事实；2.由借款人、保证人签名的各自身份证、户口簿复印件，证实借款人、保证人身份情况；3.个人借款/保证担保合同、借款借据各一份，证实双方明确约定借款的期限、用途、利率、贷款金额、保证责任、保证范围的事实；4.贷款发放通知单一份，证明原告按照合同约定向牛某交付贷款170000元的事实；5.利息计算清单一份，证明截止2020年8月18日，被告应偿还的利息金额为23965.14元。 被告牛某、张某1、李某1对上述证据均无异议，认可上述证据均是在借款过程中形成，四被告各自的签名及捺印均系本人所为。被告牛某1对证据的真实性无异议，对合法性、关联性提出异议，认为财产共有人系其母亲，其签字行为只是代表行为，不应承担责任。 本院审查认为，原告提交的上述证据内容真实、来源合法，与待证事实具有关联性，对其证明力予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案涉及的贷款系被告牛某、张某1、李某1三户联保贷款，各户均分别向原告借款。2017年7月，被告牛某向原告下属的城区支行申请贷款170000元，被告牛某1以财产共有人的身份承诺若借款人不能按照借款合同约定归还借款本息，愿意承担共同还款责任。张某1、李某1为该笔贷款提供担保。原告与牛某、张某1、李某1签订《个人消费贷款借款合同》一份，约定借款金额为170000元，期限为12个月，月利率9.975%，按季结息，逾期在原有利率的基础上加收50%的利息。保证人的保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起二年。原告按照合同约定向牛某发放贷款170000元。贷款到期后，因被告牛某未能偿还贷款本金，经双方协议后于2018年7月转贷，并再次签订了《个人消费贷款借款合同》，在原告与牛某、张某1、李某1于2018年7月17日签订《个人消费贷款借款合同》中，约定的借款金额、期限、利率、逾期利率，保证人、保证方式、保证期间均与以前的借款合同一致。因被告未按照合同约定按时还款，故原告依法起诉。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。被告牛某未按照约定归还贷款本息，已经构成违约，应承担偿还原告借款本息的责任。被告牛某1以财产共有人身份承诺承担共同还款责任，系二人共同意思表示所负的债务，应承担共同偿还责任。原告主张的贷款利息、罚息和复利，以及逾期利息，均符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告牛某、牛某1抗辩牛某1的行为是一种代表行为，应由被代表人牛某的妻子承担共同还款责任，没有事实依据，本院不予采纳。该笔贷款系农户联保贷款，且系2017年的贷款转贷而来，转贷时，也由牛某、张某1、李某1三户联保，被告张某1、李某1应承担保证责任。原告与被告张某1、李某1约定的保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起二年，该约定合法有效，原告已在保证期间内提起诉讼，要求保证人承担保证责任，被告张某1、李某1应承担保证责任，负有连带清偿借款本息的责任。被告张某1、李某1承担清偿责任后，有权向被告牛某、牛某1追偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告牛某、牛某1于本判决生效后三十日内偿还原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司借款本金170000元，支付利息23965.14元（2020年8月18日之前的利息），合计193965.14元。并自2020年8月18日起，按照合同约定的利率标准支付利息，至借款全部清偿完毕止。 二、被告张某1、李某1对上述借款本息承担连带清偿责任。被告张某1、李某1承担清偿责任后，有权向被告牛某、牛某1追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4179元，减半收取2089.5元，由被告牛某、牛某1负担，限于本判决生效后七日内交纳。被告张某1、李某1负连带交纳责任。被告张某1、李某1承担连带交纳责任后，有权向被告牛某、牛某1追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  刘多民 二〇二〇年十一月三十日 书记员  赵红莉 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。