四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初3103号 原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行。住所地四川省泸州市江阳区迎晖路77号。统一社会信用代码91510500904702101B。 负责人：马强，行长。 委托诉讼代理人：谭丽君，四川拥彗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩双，四川拥彗律师事务所律师。 被告：唐俊梅，女，1964年8月30日出生，汉族，住四川省泸州市。 原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称“工商银行泸州分行”）与被告唐俊梅信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行泸州分行的委托诉讼代理人韩双、被告唐俊梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行泸州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿信用卡分期付款本金、手续费、透支利息、违约金共计131896.12元（其中透支利息、违约金暂计算至2020年5月1日），2020年5月1日后的透支利息、违约金按照规定计算至全部本金清偿之日止；2.本案诉讼费、保全费用由被告承担。事实及理由：2019年4月7日，被告向原告申请办理了“ｅ分期”信用卡业务，约定分期金额为140000元，分期期数为36期，分期手续费率为10.8%，即每期手续费为420元。原告于当日将被告申请分期的金额140000元一次性转入其ｅ分期专用借记卡（卡号为6222××××1556）内，并在其持有的卡号为6229××××5002的信用卡账户中对该笔分期金额做了信用卡分期还款记账。被告在办理分期业务后，未按约定日期归还分期付款本金及各项费用，经原告催收后仍未归还，最后一次归还款项的时间为2020年3月31日。截止2020年5月1日差欠原告分期付款本金、手续费、透支利息、违约金共计131896.12元，其行为已经构成严重违约。为维护自身合法权益，向法院提出上列诉讼请求。审理中，原告将被告所欠本金变更为122351.56元，透支利息18888.28元（暂计算至2020年11月1日），违约金2642.47元（2020年9月25日之后不再计收），2020年11月2日起的利息、复利按照规定计算至全部本金清偿之日止。 被告唐俊梅辩称，原告诉称内容属实，因我经济困难，短期内不能一次还清，只能逐步归还。 经审理查明：2019年4月7日，被告唐俊梅向原告工商银行泸州分行申请办理“e分期”信用卡贷款业务，并在《工商银行泸州分行“e分期”信用卡申请表》表中作出声明：“本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效。为本合约订立及履行之目的，本人授权中国工商银行可以通过金融信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息。中国工商银行已依法向本人提示相应条款，对相关概念、内容及法律效果做出说明。本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书（若申请并注册成功）的规定。不论申请批准与否，本人同意申请表及相关资料均由中国工商银行保留”。且载明的“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同/协议的各项规则”等内容，亦经持卡人确认后，经手书写“阅读”、“知晓”、“愿意”，并在《工商银行泸州分行“e分期”信用卡申请表》中“持卡人”栏处签名确认。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定：甲方（即持卡人）应在乙方（即发卡人）规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，甲方同意乙方可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止甲方所有牡丹信用卡使用等。到期还款日以对账单记载为准，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币等内容。《中国工商银行牡丹信用卡章程》也对上述持卡人使用信用额度取现及转账计收透支利息及违约金等作了相应的规定。 2019年4月7日，原、被告在签订的ｅ分期签约放款《凭证》中载明：原告工商银行泸州分行为被告办理牡丹信用卡ｅ分期借记卡卡号为6222××××1556，信用卡卡号为6229××××5002，分期金额为140000元，分期期数36期，分期付款手续费率10.80%，手续费总金额15120元；手续费收取方式为分期收取，首期手续费420元，每期手续费420元；首期金额3920元，每期金额3888元等。当日，被告领取了原告工商银行泸州分行发放的前述牡丹信用卡，并进行取现、透支消费。截止2020年11月1日，被告持信用卡取现、透支消费尚欠原告分期付款本金122351.56元（含手续费，手续费不计利息），透支利息（含复利）18888.28元、违约金2642.47元（2020年9月25日之后不再计收违约金），合计143882.30元。 以上事实有原、被告双方当事人陈述及原告向本庭提交的原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、e分期信用卡申请表、贷记卡开卡凭证、《分期付款业务须知》、《e分期业务须知》、影像资料、放款凭证、借记卡账户历史明细清单，e分期信用卡流水明细及催收记录等证据在案佐证，经本院审查认为，前述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。 本院认为，被告向原告申请办理信用卡业务，并在《工商银行泸州分行“e分期”信用卡申请表》表中载明的“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同/协议的各项规则”等内容知悉后，在“持卡人”栏予以签名确认，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为有效，对当事人各方均具有法律约束力。本案中，被告领取了原告发放的“e分期”牡丹信用卡，并进行取现、透支消费之事实，本院予以确认。由于被告未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定向原告工商银行泸州分行归还分期付款本金款及利息、违约金等费，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故原告主张由被告给付截止2020年11月1日的信用卡分期付款本金、利息、违约金143,882.30元的诉讼请求，本院予以支持。2020年11月2日起的透支利息，应由被告按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，以尚未偿还的本金为基数计付至清偿之日止。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告唐俊梅于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行信用卡分期付款本金122,351.56元（含不计息手续费），以及截止2020年11月1日止的透支利息18,888.28元、违约金2,642.47元，合计143,882.30元；2020年11月2日起的透支利息，由被告唐俊梅按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，以尚未偿还的欠款本金为基数计付至全部本金清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,469元，诉讼保全费1,220元，合计2,689元，由被告唐俊梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员 邹 胜 二〇二〇年十一月二十日 书记员 宋如意