甘肃省金昌市金川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0302民初2789号 原告：中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司，住所地甘肃省金昌市金川区新华东路18区。 统一社会信用代码91620300924706185H。 负责人：魏欣，职务总经理。 委托诉讼代理人：王建江，男，汉族，生于1993年3月8日，本科文化，中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司员工，住金昌市金川区金沙公馆10栋2口1001室。 被告：李明文，男，汉族，生于1970年12月7日，大专文化，金昌佳融科技有限公司法定代表人，住金昌市金川区恒昌国际57栋3单元502室。 委托诉讼代理人：赵小芹，甘肃德融律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司与被告李明文保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司（以下简称财险金昌市公司）的委托诉讼代理人王建江、被告李明文的委托诉讼代理人赵小芹到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告财险金昌市公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代偿银行借款本息43986.19元，违约金1795.62元（自2020年7月6日至2020年8月26日以月利率2%计），保险费9882.69元，以及自2020年8月26日至全部欠款实际付清之日期间的违约金（以53868.88元为基数，按月利率2%计算）；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月14日被告投保个人信用贷款保证保险，由原告为被告向中国农业银行股份有限公司金昌金川支行贷款104000元提供连带责任保证，借期36个月，后因被告未按照借款合同约定履行还款付息义务，原告于2020年7月6日向中国农业银行股份有限公司金昌金川支行代偿借款本息43986.19元。依双方保险合同约定被告还应支付原告保险费9882.69元，违约金1795.62元。 被告李明文辩称，投保单非本人签字也没有向本人送达，对保费数额不知情，履行过程中才知道保费很高，保险公司未向被告说明保险合同担保责任范围，保险单未生效，对被告不产生效力。 本院经审理认定事实如下：对于双方当事人没有争议的事实，本院予以确认。庭审过程中，原告提交个人信用贷款保证保险单一份、个人信用贷款保证保险投保单一份、中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同一份、理赔确认书一份、还款计划一份、代扣保费授权委托书一份、客户声明书一份，被告认为投保单非本人签字也没有向本人送达，投保在前声明在后，对声明不知情。对被告质证意见，本院告知被告可申请鉴定，被告未提出鉴定申请，上列证据本院予以确认。2018年5月10日，原告与被告签订个人信用贷款保证保险，由原告财险金昌市公司为被告李明文在中国农业银行股份有限公司金昌金川支行贷款104000元提供担保，在保证保险保险单中约定每月保险费2117.72元，以银行扣款日每月按时缴纳，还特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。合同条款约定，保险责任：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。保险金额和免赔率：本保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）之和。该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。本保险合同实行绝对免赔，绝对免赔率为保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的一定比例。该比例由保险人和投保人协商确定，并在保险单中载明。保险期间和免赔率：本保险的保险期间根据贷款合同约定的还款期限而确定，但最长不得超过三年，具体起始日和终止日以保险单上载明的日期为准。如果借款人提前还清贷款，则保险期间至实际还款日结束。保险人义务：本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。保险事故发生后，投保人、被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，保险人应当及时一次性通知投保人、被保险补充提供。保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时就是否属于保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人。投保人、被保险人义务：投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人及被保险人就有关情况提出的询问，如实填写投保单，本保险合同项下投保人向被保险人申请的贷款仅可用于个人消费（不包括机动车购置）、生产经营等用途。投保人应按照约定用途使用贷款，不得挪用贷款从事股本权益性投资、房地产投机等国家明令禁止或限制的活动。投保人应在投保时按照保险合同的约定交纳保险费。被保险人应按照有关法律法规和贷款管理规定，审核投保的资信情况，发放贷款。在合同有效期内，如投保人违约风险程度显著增加的，被保险人应当按照合同的约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险事故发生时，被保险人应当采取必要的措施，防止或者减少损失，被保险人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。赔偿处理：被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔偿后计算赔偿。合同还约定了其他事项。2018年5月14日，被告与中国农业银行股份有限公司金昌金川支行签订中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同，贷款104000元用于生产经营，借款期限36月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，还款方式为以一个月为一个周期还款，等额本息还款。原告提供保证担保。合同还约定了其他事项。合同履行过程中，被告数次超期还款，2020年7月6日后再未予还款，连续逾期110天，原告为此向中国农业银行股份有限公司金昌金川支行履行保证责任，支付理赔金额43986.19元。 本院认为，被告李明文与原告财险金昌市公司自愿签订个人信用贷款保证保险合同，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告财险金昌市公司依双方所签订的合同，为被告在中国农业银行股份有限公司金昌金川支行贷款提供担保，在履行借款合同过程中由于被告违约，原告按合同约定向中国农业银行股份有限公司金昌金川支行履行了担保责任，被告应当依照双方保证保险合同的约定履行自己的义务，被告未按合同约定履行义务，构成违约，应当依法承担违约责任。双方约定每月保险费2117.72元，以银行扣款日每月按时缴纳，还特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告请求符合法律规定和合同约定，应予支持。双方对违约金的约定过高，原告自行调降符合法律规定，应予准许。原告提供的证据证实被告对双方所签订的合同是明知并签字确认的，被告辩称无据证实，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条的规定，判决如下： 被告李明文偿付原告中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司代偿款本息43986.19元，违约金1795.62元，保险费9882.69元，合计55664.5元限判决生效十日内付清；并以53868.88元为基数按月利率2%给付自2020年8月26日起至全部欠款付清之日的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1192元，减半收取596元，由被告李明文承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。 审判员  谢玉平 二〇二〇年十一月十日 书记员  张晓琴