福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8109号 原告：惠安县农村信用合作联社城关信用社，住所地惠安县螺城镇世纪大道西侧奥林水岸**128-129，统一社会信用代码91350521793754354G。 负责人：陈凯兵，副主任。 委托诉讼代理人：许小芳，女，该社员工。 被告：叶碧华，女，1986年3月25日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社城关信用社（简称城关信用社）与被告叶碧华信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城关信用社的委托诉讼代理人许小芳到庭参加诉讼，被告叶碧华经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告城关信用社向本院提出诉讼请求：被告叶碧华立即偿还原告普惠金融信用卡透支本金29812.87元及相应的利息、违约金【自2020年7月22日起至还清款项之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计付的利息、违约金】。事实与理由：被告叶碧华于2017年7月7日在原告处申请办理普惠金融信用卡（以下简称普惠卡），并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及领用合约，卡片开户日期为2017年8月2日，期限为3年，信用额度为30000元，《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》还对普惠卡收费、还款及计息条约进行约定，普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用。透支利率为日万分之二至万分之五。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金。乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效。普惠卡有效期3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算；普惠卡逾期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；甲方应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务。原告经审核后依约向被告叶碧华发放卡号为6228××××6102、信用额度为30000元的普惠卡，账单日为每月22日。该卡片于2020年8月到期，被告叶碧华在惠民卡到期后未办理续卡且未归还透支本金、利息及相关费用，其利息逾期从2020年9月19日起，至2020年9月22日尚欠总余额30913.61元。现尚欠透支本金29812.87元，利息600.74元、违约金500元，合计30913.61元。原告多次向被告催讨，但被告叶碧华仍未按约定支付欠款。 被告叶碧华未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告主体资格及经营范围。证据2即居民身份证复印件1份，以此证明被告的身份基本情况。证据3即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》、《惠安联社惠民卡业务审批流程表》各1份，以此证明被告向原告申请办理普惠金融信用卡及借款的事实。证据4即卡号为6228××××6102交易明细、账户信息各1份，以此证明被告借款及结欠明细的事实。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据1-4，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告于2017年7月7日向原告申请办理普惠金融信用卡，当日双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，被告声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠金融信用卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约的各项规则。原告经审核后依约向被告发放卡号为6228××××6102的信用卡，信用额度为30000元，年利率为11.7％。《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》主要约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期。按照乙方（原告）核定的收费标准计收利息及费用，普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金。普惠卡透支利息，按每账单期浮动计收，利率浮动区间的日利率万分之二至万分之五。利率如有变化，则按乙方核定的收费标准计收。普惠卡有效期为三年。自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算。普惠卡逾期自动失效。但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方违反合同约定及有关规定或超过两次逾期还款，则乙方有权将全部未偿还债务均视为到期并要求甲方一次性清偿。此后，被告持该信用卡进行消费，未能按约定的还款日还款，自2020年9月19日开始逾期，截至2020年7月21日结欠透支本金29812.87元。此后，经原告催讨，被告未能偿还结欠的信用卡透支本金29812.87元及自2020年7月22日起的利息、违约金。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还所欠信用卡透支本金及相应的利息、违约金，理由充分，于法有据，应予以支持。被告自2020年9月19日起开始逾期，截至2020年7月21日结欠透支本金29812.87元。故被告应偿还原告信用卡透支本金29812.87元，并以本金29812.87元为基数按双方合同约定支付自2020年7月22日起的透支利息、违约金。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告叶碧华应于本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社城关信用社信用卡透支本金29812.87元，并以透支本金29812.87元为基数按双方合同约定的计算办法支付自2020年7月22日起至还款之日止的透支利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费572.8元，减半收取286.4元，由被告叶碧华负担，应在本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社城关信用社预交的受理费572.8元在本判决生效后予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄碧山 二〇二〇年十一月二十日 书记员  曾 芯 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。