重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0118民初5857号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行，住所地重庆市永川区胜利路223-5、225、227、229号，统一社会信用代码915001185801635424。负责人：罗彬，行长。委托诉讼代理人：温远，北京市中银(重庆)律师事务所律师。被告：刘忠波，男，1975年11月11日生，汉族，住重庆市永川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行与被告刘忠波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行的委托诉讼代理人温远到庭参加诉讼，被告刘忠波因下落不明，本院公告送达了起诉状副本和开庭传票，期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘忠波立即返还原告借款本金58545.29元和截止至2020年6月2日的利息2074.80元，罚息和复利2159.71元，共计62779.80元；2、判决被告刘忠波支付自2020年6月3日起至借款本息付清之日止的利息、罚息和复利(其中罚息以尚欠的借款本金58545.29元为基数，按照合同约定的基准利率6.5788%上浮50%计收，复利以未偿还的利息为基数，按罚息利率标准计收)；3、判令被告刘忠波赔偿原告因实现上述债权而产生的律师代理费2000元；4、依法确认原告对被告名下的抵押物位于重庆市永川区西外老街XXX号附X.X号房屋享有优先受偿权；5、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年7月18日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，约定由原告向被告刘忠波提供10万元的贷款授信额度，额度期限为2年，单笔贷款利率为年利率。若被告未如期归还贷款本息，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的方式计收罚息，并按罚息利率计收复利。同日，原告与被告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告以其所有的位于重庆市永川区西外老街XXX号附X.X号的房产为额度存续期内发生的借款提供抵押担保，并办理了该房屋抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款10万元，执行年利率6.5788%。但被告未严格履行还款义务，截止2020年6月2日，被告尚欠借款本金及利息合计62779.80元。被告刘忠波未作答辩。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了小企业主快捷贷业务客户申请表1份、被告身份证复印件1份、个人额度借款合同1份、个人额度借款支用单1份、个人商务E捷贷业务开办申请单1份、个人商务E捷贷业务开办协议1份、个人最高额抵押合同1份、不动产登记证明1份、个人贷款借据2份、法律事务委托代理合同及收费发票。前述证据经当庭审核，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年7月18日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，合同编号为50005834217076064789，约定被告刘忠波为借款人，向原告借款100000元用于进货扩大经营规模，额度存续期最长为5年，自2017年7月18日至2022年7月18日；额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年；原告按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率和还款方式以支用单和借据为准。若被告未如期归还贷款本息，则逾期罚息和复利按贷款执行年利率上浮50%确定；如被告任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款。同日，原告与被告签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告刘忠波以其所有的位于重庆市永川区西外老街XXX号附X.X号房屋(XXX房地证XXXX字第XXXXX号)的房产提供抵押担保，担保债权确定的期间为2017年7月18日至2022年7月18日，并办理了该房屋抵押登记，担保范围为包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用等。合同签订后，原告按照合同约定于2017年7月31日向被告刘忠波账户发放了贷款100000元，贷款期限12个月（2017年7月31日至2018年7月31日），贷款执行年利率6.525%，还款方式为按月付息，到期还本。被告借款后，在约定的期限内归还了借款本息。2018年8月10日，被告刘忠波向原告递交《个人商务E捷袋开办申请单》，并与原告签订了《个人商务E捷袋业务开办协议》，约定本协议系双方于2017年7月18日签订的编号为50005834217076064789的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。本协议生效后，主合同约定的双方权利义务不受本合同影响，本协议未尽事宜，应按主合同的有关条款解释或办理；并约定被告刘忠波为借款人，向原告借款100000元，协议有效期为12个月，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内，采用固定利率，在中国人民银行公布的同档次人民币贷款利率为基准利率上浮50%。协议签订后，原告于2018年9月12日向被告刘忠波账户发放了贷款100000元，借款期限为24个月（从2018年8月10日至2020年8月10日），年利率6.5788%，还款方式为：等额本息。被告借款后，从2019年7月开始未按约定归还借款本息，原告于2020年6月2日向被告宣布该借款提前到期。截止至2020年6月2日，被告尚欠借款本金58545.29元、利息2074.80元，罚息和复利2159.71元。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉视为其自动放弃答辩和质证的权利，本院依据原告陈述及提供的证据对本案事实予以认定。原告诉称被告刘忠波向其借款后尚欠借款本息未归还，并为之提交其与被告刘忠波签订的《个人额度借款合同》和《个人商务E捷袋业务开办协议》不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按合同履行。原告向被告履行了出借借款的义务后，被告在履行合同过程中未按约归还借款的行为已构成违约，故原告按照合同约定要求被告刘忠波偿还全部尚欠贷款本金及其利息、罚息、复利和律师代理费的诉讼请求符合当事人约定和法律规定，本院予以支持。被告刘忠波以其所有的房屋作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，依照担保法的规定，原告具有优先受偿权，故对原告要求确认对抵押物处置款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘忠波于本判决生效后5日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本金58545.29元及截止2020年6月2日的利息2074.80元，罚息和复利2159.71元，并支付从2020年6月3日起至借款本息付清之日止的罚息、复利(其中：罚息以尚欠的借款本金58545.29元为基数，按贷款执行年利率6.5788%上浮50%计算，复利以未偿还的利息2074.80元为基数，按照罚息利率标准计算)；二、由被告刘忠波于本判决生效后5日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行支付的律师代理费2000元；三、若被告刘忠波未按期履行本判决上述第一、二项的支付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行有权对被告刘忠波所有的位于重庆市永川区西外老街XXX号附X.X号房屋(XXX房地证XXXX字第XXXXX号)予以折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1420元，由被告刘忠波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 邓 勇人民陪审员 刘 萍人民陪审员 钟新兰二〇二〇年十一月十八日书 记 员 陈 瑶