甘肃省敦煌市人民法院   刑事判决书   （2020）甘0982刑初195号   公诉机关敦煌市人民检察院。   被告人王艳红，女，汉族，1969年2月26日出生，大专文化，户籍地甘肃省敦煌市，现住广东省珠海市，无业。因涉嫌信用卡诈骗罪于2020年7月3日被酒泉市公安局七里镇分局取保候审。   敦煌市人民检察院以敦检一部刑诉（2020）79号起诉书指控被告人王艳红犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。敦煌市人民检察院指派检察员吉永玲出庭支持公诉，被告人王艳红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   敦煌市人民检察院指控，2015年2月，被告人王艳红在中国银行敦煌大庆路支行自主申办了一张卡号为×××的信用卡，额度为5万元。2017年2月15日，被告人王艳红和其朋友邹勇辉去澳门游玩并在澳门葡京赌场赌博，期间因随身携带现金输完，被告人王艳红不甘心输钱且想赢回本金，就用该卡在葡京赌场外一家五金店铺内套现3.6万余元，但这笔钱当日便被王艳红和邹勇辉输完。被告人王艳红因无钱偿还该信用卡透支欠款且又担心该信用卡会逾期，便用其他银行信用卡刷卡套现后去偿还其他银行信用卡，就这样来回倒账以卡养卡。在此期间，因该信用卡频繁刷卡且从未出现过逾期，致使该信用卡的信用额度持续提高，至2019年3月7日该信用卡信用额度已提升至14.4万元。但被告人王艳红始终无其他收入来填补这笔亏空。   2019年3月，王家辉（王艳红之子）与其朋友在甘肃省敦煌市合伙开设一家“乐游旅行社”，因旅行社缺少周转资金，王家辉向王艳红寻求帮助，被告人王艳红为资助王家辉及维持王家辉旅行社正常经营，便于同年3月7日用其卡号为×××的中行信用卡在广东省珠海市各类店铺连续刷卡套现3笔，累计套现金额8.86万元，套现后被告人王艳红将这8.86万元全部转给王家辉。2017年至2019年7月，被告人王艳红使用该卡用于生活开支约1.9万元。   截止2019年7月23日，被告人王艳红卡号为×××的中行信用卡累计透支本金14.36万元，且已逾期三个月以上。经中国银行通过电话、短信、信函、上门等多种方式多次催收，该王拒不还款。被告人王艳红的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。   被告人王艳红对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，自愿认罪、认罚。   经审理查明，2015年2月，被告人王艳红在中国银行敦煌七里镇支行自主申办了一张卡号为×××的信用卡，额度为5万元。2017年2月15日，被告人王艳红和其朋友邹作华去澳门旅游并在澳门葡京赌场赌博，期间因随身携带现金输完，被告人王艳红用该卡在葡京赌场外一家五金店铺内套现3.6万余元，该3.6万余元当日便被王艳红和邹作华输完。被告人王艳红因无能力偿还该信用卡透支欠款且又担心该信用卡会逾期，便用其他银行信用卡刷卡套现后去偿还该信用卡。在此期间，因该信用卡频繁刷卡且从未出现过逾期，致使该信用卡的信用额度持续提高，至2019年3月7日该信用卡信用额度已提升至14.4万元。   2019年3月，王家辉（王艳红之子）与其朋友在敦煌市合伙开设一家“乐游旅行社”，因旅行社缺少周转资金，被告人王艳红为资助王家辉及维持王家辉旅行社正常经营，便于同年3月7日用其卡号为×××的中行信用卡在广东省珠海市各类店铺连续刷卡套现3笔，累计套现金额8.86万元，套现后被告人王艳红将这8.86万元全部转给王家辉。2017年至2019年7月，被告人王艳红使用该卡用于生活开支约1.9万元。截止2019年7月23日，被告人王艳红卡号为×××的中行信用卡累计透支本金14.36万元，且已逾期三个月以上。经中国银行通过电话、短信、信函、上门等多种方式多次催收，被告人王艳红拒不还款，且于2019年12月底更换银行预留的手机号码。   另查明，案发后被告人王艳红归还中国银行部分透支本金12.36万元。   上述事实，有以下证据予以证实：   1、受案登记表、立案决定书证实本案由中国银行敦煌七里镇支行员工常某报案的事实；   2、被告人三面照片、户籍人口信息证实被告人王艳红年龄**籍、外貌等身份信息；   3、归案情况说明证实2020年7月2日21时许，公安民警在广东省珠海市××区内将被告人王艳红抓获的事实；   4、书证：常某提供的报案材料、情况说明、被告人王艳红信用卡申请资料复印件、催收记录台账、催收证明、交易明细证实被告人王艳红于2015年2月，申请办理了一张卡号为×××的中国银行信用卡后透支消费，截止2020年4月15日，累计逾期本金14.36万元，经发卡银行通过电话、短信、信函、上门等多种方式多次催收，王艳红未还款且拒接电话的事实；被告人王艳红提供的微信钱包交易明细、从中国工商银行敦煌新区支行调取的被告人王艳红卡号为×××的账户交易明细证实，被告人王艳红通过其微信钱包和中国工商银行卡将中行信用卡透支款转给其儿子王家辉使用及日常生活开支的事实；   5、证人石某的证言证实，其与王艳红是朋友关系，知道王艳红于2017年2月份与邹永辉（音）去澳门旅游，将自己中行信用卡在一个五金店里刷卡套现3万余元借给邹永辉在葡京赌场赌博。2019年3月份，因王艳红儿子王家辉开旅行社需要周转资金，王艳红用其中行信用卡套现8万余元给王家辉使用，不到一年时间赔完了的事实；   6、被害人常某的陈述证实，其是中国银行敦煌七里镇支行员工，王艳红办理了一张信用卡后恶意透支本金14.36万元，银行员工通过电话、短信、上门和信函等多种催收方式多次催收，自2019年7月23日第一次催收至今，王艳红没有任何还款，且藏匿失去联系的事实；   7、被告人王艳红的供述证实，其于2015年2月在中国银行申办了一张卡号为×××的信用卡，次月开始刷卡透支消费，截止2019年7月份该信用卡透支本金14.36万多，其中3.6万元是与朋友邹作华在澳门旅游时葡京赌场输掉的，8.86万元是给儿子王家辉开旅行社赔掉了，剩余的1.9万元被其用于日常生活开支。银行多次通过电话、短信的方式向其催收，被催收的烦了于2019年12月底将手机号码更换后再没有理会过信用卡欠款的事情；   8、被告人王艳红提交的还款凭证十张证实其于2020年7至9月，向中国银行归还部分透支本金12.36万元的事实；   9、查询违法犯罪记录情况说明证实，被告人王艳红案发前无违法犯罪记录的事实。   以上证据均经法庭质证，其来源合法、内容真实有效，作为本案的定案依据。   本院认为，被告人王艳红以非法占有为目的，违反国家金融管理制度，在中国银行敦煌七里镇支行办理信用卡后，超过规定期限透支，数额较大，经发卡银行有效催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王艳红犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以定案的证据确实充分，指控成立。被告人王艳红当庭自愿认罪；已退赔中国银行部分透支本金12.36万元，予以酌情从轻处罚。为了打击刑事犯罪，维护正常的国家金融管理制度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第七十二条、第七十三条第二款、第三款之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：   被告人王艳红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月,缓刑二年，并处罚金20000元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效后缴纳。）   如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向甘肃省酒泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。   审判长 褚生虎   人民陪审员 葛 军   人民陪审员 王海玲     二〇二〇年十一月二十六日   法官助理 王海燕   书记员 贺晓芬