福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4346号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口高美村高新路81号，统一社会信用代码91350303567317009M。 主要负责人：朱勇，行长。 委托诉讼代理人：黄荣清，男。 被告：郑金泉，男，1967年9月27日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告郑金泉信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行三江口支行的委托诉讼代理人黄荣清到庭参加诉讼，郑金泉经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：判令郑金泉立即归还福万通普惠金融卡透支本金289486.03元以及该款自2020年1月22日起按《领用合约》、《章程》的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金（透支利息按年利率7.74%计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元，暂计至2020年9月21日的利息、违约金共17920.52元）。事实和理由：2016年4月12日，郑金泉向农商银行三江口支行办理了福万通普惠融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：1.福万通普金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；2.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支本金额按日计收利息，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低1元；3.各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知，自2017年1月1日起取消“超限费”，“滞纳金”调整为“违约金”。自2019年6月15日起违约金收取标准调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元。合同签订后，农商银行三江口支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过郑金泉的申请，于2016年4月17日向郑金泉发放福万通普金融卡（卡号：6228××××8108）一张，授信额度为10万元，授信期限3年。2019年4月11日，郑金泉向农商银行三江口支行申请了福万通普惠金融卡续手续。2019年4月15日农商银行三江口支行按照审批程序通过了郑金泉的续卡申请。之后郑金泉自2020年2月份发生账单后拒不偿还透支款项，故提起诉讼。 郑金泉未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月12日，郑金泉向农商银行三江口支行申请办理福万通普惠金融卡，农商银行三江口支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过郑金泉的申请，于2016年4月17日向郑金泉发放卡号为6228××××8108的福万通普金融卡，授信额度为10万元，授信期限3年。2019年4月11日，郑金泉向农商银行三江口支行申请上述福万通普惠金融卡的续卡手续，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》）。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：1.福万通普金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；2.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支本金额按日计收利息，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；3.各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。2019年4月15日，农商银行三江口支行按照审批程序通过了郑金泉的续卡申请，授信额度29万元，授信期限3年，并核定上述福万通普惠金融卡的透支利息按年利率7.74%计收。2019年6月15日，农商银行三江口支行对违约金收取标准调整为按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元。案涉福万通普惠金融卡于2020年2月21日发生账单后，郑金泉未能按约还款。截至2020年9月21日，郑金泉尚欠透支本金289486.03元及自2020年1月22日起的利息、违约金计17920.52元未能归还。 本院认为，郑金泉向农商银行三江口支行申领福万通普惠金融卡并办理续卡手续，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，农商银行三江口支行经审查后核发福万通普惠金融卡并准予续卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。郑金泉作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》及《章程》的规定还款，已构成违约，应依照《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。 综上所述，农商银行三江口支行要求郑金泉偿还福万通普惠金融卡透支本金289486.03元及按《领用合约》、《章程》计收的利息、违约金，合法有据，予以支持。郑金泉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑金泉应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行福万通普惠金融卡透支本金289486.03元，并支付该款自2020年1月22日起至还清之日止按《领用合约》、《章程》约定计算的利息、违约金（其中，利息按年利率7.74%计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低5元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5911元，减半收取计2955.5元，由郑金泉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 柯文林 二〇二〇年十一月十三日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 黄剑群 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。