福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初3171号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行，住所福建省莆田市荔城区镇海街道天妃路****楼**。统一社会信用代码91350304855516192Y。 负责人：洪雄伟，支行行长。 委托诉讼代理人：刘键东，福建诚毅律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：游玲红，福建诚毅律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 被告：林建生，男，1962年6月21日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市城厢区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称荔城农行）与被告林建生因信用卡纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告荔城农行的委托诉讼代理人游玲红到庭参加诉讼，被告林建生经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城农行向本院提出诉讼请求：判令林建生向荔城农行偿还截至2020年6月28日的信用卡欠款本金99072.72元、利息8121.02元、逾期还款违约金5664.63元、消费手续费2789.54元，并以欠款本金99072.72元为基数自2020年6月29日起至全部款项还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（利息按日利率0.05%计，违约金按每期最低还款额未还部分的5%计，最低1元）。事实和理由：2012年9月22日，林建生亲笔填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向荔城农行申请办理中国农业银行信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）的规定。随后，林建生收到荔城农行核发的卡号为6228××××4910的信用卡，于2012年10月19日激活并使用该卡。该卡的账单日为每月的23日，到期还款日为次月的18日。《领用合约》和《章程》约定：对当期账单发生额除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能在偿还最低还款额的还应按最低还款额的未偿还部分的5%支付违约金。持卡人使用授信额度取现及转账的，不享有免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计算。荔城农行以日利率0.05%计息，按月计收复利。林建生自收到该信用卡后至今陆续使用该卡进行透支消费。起初，林建生尚能依约还款，但自2020年4月23日起进入不良日期。截至2020年6月28日，林建生尚欠荔城农行款本金99072.72元，利息8121.02元，逾期还款违约金5664.63元，消费手续费2786.54元，共计115647.91元未还。 林建生未作答辩。 荔城农行围绕诉讼请求提供了以下证据：林建生的身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》）复印件、《中国农业银行金穗信用卡章程》复印件、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》复印件、《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》复印件、贷记卡账户信息复印件、贷记卡交易明细复印件各1份。本院经审查认为，林建生未到庭参加诉讼，又未提出异议，视为自愿放弃质证权利。上述证据来源合法，真实有效，证据间能相互印证，形成证据链，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证据所体现的事实均予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2012年9月22日，林建生向荔城农行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理中国农业银行信用卡，并承诺其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该申请表所附的《领用合约》主要约定：林建生申请后，荔城农行根据林建生的资信善决定是否批准其申请。申请批准后，荔城农行将为林建生核定信用额度，并根据林建生用卡情况及资信状况的变化对其信用额度进行调整。林建生应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。林建生在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。林建生以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。林建生首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。林建生预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息荔城农行均按月计收复利，日利率为万分之五。荔城农行对信用卡账户的超额还款不计付利息。林建生未能在到期还款日之前偿还荔城农行要求的最低还款额、超额使用荔城农行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。林建生申请后，荔城农行根据林建生的资信状况决定是否批准其申请。申请批准后，荔城农行将为林建生核定信用额度，并根据林建生用卡情况及资信状况的变化对其信用额度进行调整。本合约由中国农业银行制定和修改，荔城农行依据法律法规调整费用项目和标准等内容，公示后可不再另行通知林建生，法律法规另有规定或各方另有约定的除外等。 2012年10月19日，荔城农行向林建生发放卡号为6228××××4910的信用卡一张，该卡账单日为每月的23日。2012年10月30日，林建生首次持该卡进行消费，起初尚能按约按期偿还。自2019年12月23日产生的账单林建生未能按期足额偿还，并自2020年1月19日起产生逾期还款违约金。截至2020年6月28日，林建生尚欠荔城农行信用卡欠款本金99072.72元、利息8121.02元、逾期还款违约金5664.63元、消费手续费2786.54元，致讼。 另查明，2008年12月1日，中国农业银行网站发布《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》，规定：3期、6期、9期、12期、24期的分期付款手续费的基准价格均为分期付款交易金额×0.6%/月，分期付款展期手续费为100元，该价格标准于2008年12月15日起执行。2016年9月29日，中国农业银行信用卡中心网站发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公告的主要内容为自2017年1月1日起取消“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元。 本院认为，林建生在阅读了荔城农行提供的《领用合约》《章程》以及其他相关信息后申请办理信用卡，荔城农行依约履行发卡义务，并提供金融服务，林建生使用该卡发生消费后，未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。现林建生尚欠荔城农行信用卡欠款本金99072.72元及相应的利息、违约金、手续费，有荔城农行提供的交易明细、账户详细信息等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。荔城农行诉讼请求林建生偿还截至2020年6月28日的信用卡欠款本金99072.72元、利息8121.02元、逾期还款违约金5664.63元、消费手续费2789.54元，并以欠款本金99072.72元为基数自2020年6月29日起至全部款项还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（利息按日利率0.05%计，违约金按每期最低还款额未还部分的5%计，最低1元），于法有据，予以支持。由于双方约定同时计算利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，故予以调整为利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。林建生经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林建生应在本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行截至2020年6月28日的信用卡欠款本金99072.72元、利息8121.02元、逾期还款违约金5664.63元、消费手续费2789.54元，并以欠款本金99072.72元为基数自2020年6月29日起至全部款项还清之日止按日利率0.05%计算的利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低1元（利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2613元，由林建生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  田毅欣 审 判 员  高丽斌 人民陪审员  秦铭东 二〇二〇年十一月二十四日 书 记 员  许婉仪 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。