西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初4093号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行。住所地西安市高新区。负责人史战胜，该分行行长。委托诉讼代理人冯薇，陕西融德律师事务所律师。委托诉讼代理人陈哲，陕西融德律师事务所律师。被告赵东瑞，男，汉族，1989年1月14日出生，住陕西省志丹县，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告孙昌云，女，汉族，1991年12月4日出生，住陕西省宁陕县，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市西安市分行（以下简称邮储银行西安市分行）与被告赵东瑞、孙昌云金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯薇到庭参加了诉讼，被告赵东瑞、孙昌云经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告赵东瑞、孙昌云系夫妻关系，为购买房产向原告申请贷款，2014年12月19日原告与被告赵东瑞、孙昌云签订了编号为6199994Q114128082621《个人购房/购车借款及担保合同》，第一条约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币340000元。第二条约定，贷款用于购买西安市东二环浐灞生态区万科金域东郡的房屋。第三条约定，本合同项下贷款期限为360个月，自2014年12月19日至2044年12月19日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%执行，实际利率以借据为准。第八条约定，借款人按月等额本金还款法偿还贷款本息。第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30％确定。第十二条【违约及违约责任】第（二）项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条【费用】约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于:保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。第十七条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。合同第四十一条约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2019年12月19日，原告与被告赵东瑞、孙昌云签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，被告以西安市东二环浐灞生态区XX幢XX单元XX层XX号房产为主合同项下的贷款提供抵押担保，并办理了预抵押登记。2014年12月19日，原告与被告赵东瑞、孙昌云签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额人民币叁拾肆万元整，借款期限360个月，从2014年12月19日至2044年12月19日，年利率6.765％，借款用途为购买一手房，还款方式为等额本金。上述合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了全部贷款，但被告并未按照合同约定按期足额还款，至原告起诉前，被告逾期次数已达到原告提前收回全部贷款的条件。原告多次向被告催讨无果，故诉至法院，请求判令：1、被告清偿贷款剩余人民币287111.36元、拖欠本金人民币6411.67元，利息人民币10418.88元，共计人民币303941.91元（暂算至2019年9月12日），以及自2019年9月13日起至前述本息全部清偿之日止所产生的利息、罚息等；2、依法判令被告承担本案诉讼费、律师代理费及实现债权的全部费用。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年12月19日，原告邮储银行西安市分行（贷款人）与被告赵东瑞、孙昌云（借款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告提供贷款340000元，用于购买坐落于西安市东二环浐灞生态区万科金域东郡的房屋；借款期限为360个月，自2014年12月19日至2044年12月19日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%执行，贷款发放后遇基准利率调整自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在借款利率的基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定；还款方式为按月等额本金还款法；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取解除本合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于:保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用由合同各方依照法律、法规、行政规章及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；该合同项下的担保方式为抵押担保；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。同日，原告与二被告签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》。2015年2月26日，原告就涉案抵押房屋办理预抵押登记，并取得《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》。根据原告提供的借据显示，2014年12月19日，原告向被告发放贷款340000元；借款期限自2014年12月19日至2044年12月19日；贷款利率为年利率6.765%，还款方式为等额本金。根据原告提供的个人贷款还款流水清单显示，被告的房贷自2015年8月19日起出现逾期，至今已经累计逾期还款超过六个月。原告表示根据其提交的被告逾期还款记录的网页截图截至2019年9月12日，被告尚欠原告借款本金6411.67元、剩余未还本金287111.36元，逾期利息10418.88元。庭后，被告赵东瑞到庭表示其对原告当庭提交证据的真实性及证明目的均认可。另查，原告表示其诉讼请求第二项因立案时尚未产生，故未缴纳诉讼费用。上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、个人贷款借据、个人贷款发放单、还款流水清单、当事人陈述的证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款及担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，履行了合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期还款，但其未能按照合同约定按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告提前归还全部贷款，故原告主张被告清偿剩余贷款本金、并支付截至2019年9月12日拖欠贷款本金、利息、罚息以及支付自2019年9月13日起至前述本息全部清偿之日止所产生的利息、罚息的请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师代理费及实现债权全部费用的诉讼请求，因原告未缴纳该项请求的诉讼费用，故本院对此不予处理。综上所述，兹依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告赵东瑞、孙昌云于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行偿还贷款剩余贷款本金287111.36元并支付截至2019年9月12日拖欠的贷款本金6411.67元、利息10418.88元，并按合同约定支付自2019年9月13日起至贷款清偿之日止的利息、罚息。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行的其余诉讼请求。本案案件受理费5859元、公告费300元，均由二被告承担。因原告已预交，故二被告应支付上述款项时将其应承担的案件受理费、公告费一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  陈 婷人民陪审员  张洪林人民陪审员  张 鹏二〇二〇年十月二十三日书 记 员  马小姣打印：薛梅校对：薛梅2020年月日送达1