文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初3991号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城镇文风路**，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，系该行行长。委托诉讼代理人：杨远祥，男，系该行员工。被告：陈栋伟，男，1983年8月8日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：杨倩，女，1982年8月3日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行(以下简称农行璧山支行)与被告陈栋伟、杨倩借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人杨远祥到庭参加诉讼，被告陈栋伟、杨倩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈栋伟、杨倩立即偿还借款本金150243.78元及截至2020年6月1日的利息2429.16元、罚息37.94元、复利35.56元；2.判令陈栋伟、杨倩支付自2020年6月2日起至款项还清之日止的利息、复利(利息以本金150243.78元为基数，按年利率9.825%计算，复利以应还未还利息及罚息为基数，按年利率9.825%计算，期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整次年1月1日起利率相应调整)；3.判令农行璧山支行对陈栋伟、杨倩所有的位于璧山区的抵押物拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费由陈栋伟、杨倩承担。事实与理由：2012年8月2日，农行璧山支行与陈栋伟、杨倩签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，该合同对借款金额、用途、期限、利率、罚息、复利、还款方式、担保等进行了约定。其后，农行璧山支行向陈栋伟发放了贷款200000元。陈栋伟、杨倩从2020年1月2日起未归还借款利息。截至2020年6月1日，尚欠农行璧山支行借款本金150243.78元、利息2429.16元、罚息37.94元、复利35.56元。陈栋伟、杨倩未答辩。经审理，本院认定事实如下：2012年7月10日，陈栋伟向农行璧山支行提交《中国农业银行个人房地产贷款申请表》，以申请住房贷款200000元，陈栋伟、杨倩以所购房屋为该笔贷款作抵押担保。其后，陈栋伟、杨倩与农行璧山支行到重庆市璧山区国土房管局办理了抵押登记。2012年8月2日，陈栋伟、杨倩与农行璧山支行签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定：陈栋伟向农行璧山支行借款200000元用于购买位于璧山区的房屋；借款期限自2012年8月2日起至2032年8月1日止；借款执行年利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款并提前行使担保权；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利等。同日，农行璧山支行向陈栋伟发放了200000元的贷款。借款凭证载明的执行利率为6.55%，逾期利率为9.825%。自2020年1月2日起陈栋伟、杨倩未按约定归还借款本金及利息。截至2020年6月1日，陈栋伟、杨倩尚欠农行璧山支行借款本金150243.78元、利息2429.16元、罚息37.94元、复利35.56元。上述事实，有农行璧山支行的陈述及其举示的《中国农业银行个人房地产贷款申请表》《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》《重庆市房地产抵押合同》《不动产权证书》《中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息》等证据证明，经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，农行璧山支行与陈栋伟建立起借款合同关系，双方应诚信履行合同义务。农行璧山支行虽主张其于2020年5月15日宣布贷款提前到期，但并无证据证明，故本院对该项主张不予支持。鉴于双方约定陈栋伟未按期足额偿还借款，农行璧山支行有权提前收回借款，本院以农行璧山支行起诉之日即2020年6月3日为该笔借款的到期时间，现该笔借款已到期，故对农行璧山支行关于归还借款本金150243.78元的诉请，本院予以支持。按照约定，陈栋伟除归还借款本金外，还应给付利息、罚息、复利，利息及利息在借款期内的复利的计算标准为借款发放时的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率即6.55%，罚息及其对应的复利和利息在借款到期后的复利的计算标准为借款利率上浮50%即9.825%。截至2020年6月1日的利息为2429.16元，2020年6月2日至6月3日的利息以未到期的借款本金为基数，按年利率6.55%计算。截至2020年6月1日的罚息37.94元，2020年6月2日至2020年6月3日的罚息以到期的借款本金为基数，按年利率9.825%计算，2020年6月4日之后的罚息，以借款本金150243.78元为基数，按年利率9.825%计算至付清之日止。截至2020年6月1日的复利35.56元，借款期内产生的复利，以尚欠利息为计算基数，按年利率6.55%计算，借款到期后，按年利率9.825%计算至付清之日止。陈栋伟、杨倩以其房屋为前述贷款本金、利息、罚息、复利设立抵押权，现陈栋伟未按约足额清偿债务，双方约定的抵押权实现条件成就，故对于农行璧山支行所提出的实现抵押权的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈栋伟于本判决生效后五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行借款本金150243.78元；二、被告陈栋伟于本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付利息(截至2020年6月1日的利息2429.16元，2020年6月2日至2020年6月3日的利息，以未到期借款本金为基数，按年利率6.55%计算)；三、被告陈栋伟于本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付罚息(截至2020年6月1日的罚息37.94元，2020年6月2日至2020年6月3日的罚息以到期的借款本金为基数，按年利率9.825%计算；2020年6月4日之后的罚息，以尚欠借款本金150243.78元为基数，按年利率9.825%计算至付清之日止)；四、被告陈栋伟于本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付复利(截至2020年6月1日的复利35.56元；2020年6月2日至2020年6月3日，利息对应的复利，以尚欠利息为计算基数，按年利率6.55%计算，罚息对应的复利，以尚欠罚息为计算基数，按年利率9.825%计算；2020年6月4日之后，以利息和罚息为基数，按年利率9.825%计算至付清之日止，罚息按月滚动记入计算基数)；五、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行有权在第一、二、三、四项债权未受清偿的范围内就位于重庆市璧山区的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；六、驳回中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3354.96元、公告费260元由被告陈栋伟、杨倩负担(案件受理费限于本判决生效后5日内缴纳，公告费随案款一并支付给中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行)，原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行预交的案件受理费3354.93元，本院于判决生效后退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  何国华人民陪审员  何永平人民陪审员  王 芳二〇二〇年十一月二十五日法官 助理  杨晓静书 记 员  何宗媛