广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0304民初41163号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。 负责人：刘加隆，该中心总经理。 委托诉讼代理人：甘华荣，广东太上律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓人武，广东太上律师事务所律师。 被告：郝怀臣等140人（各案被告信息详见附表）。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心诉各被告信用卡纠纷140案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人甘华荣到庭参加诉讼。各案被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本批系列案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受“领用合约”及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，并受其约束，原告经审批同意给予各被告办理并发放信用卡（卡号详见附表二）。 二、上述“领用合约”约定：第一，申领人及其附属卡持卡人的银行非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行按月计收复利；第二、信用卡申领人及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，须支付手续费（预借现金手续费的收费标准：境内按每笔预借现金金额的1%收取，最低收费为人民币10元；境外按每笔预借现金金额的3%收取，最低收费为人民币30元或美元3元），并不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，并按月计收复利（银行记账日为此笔预借现金交易发生日）；第三、申领人每期最低还款额为信用额度内消费款的百分之十，加上预借现金交易额的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部消费款加上所有的费用和利息，所有的费用是指年费、预借现金手续费、挂失补发手续费、滞纳金、调阅账单手续费、损坏换卡手续费等费用；第四、申领人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为人民币10元或1美元；第五、本合约及所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式），即为有效，无须另行通知申领人，修改后的条款对申领人有约束力。 三、信用卡年费收费标准约定：在银行核准发给信用卡后，持卡人应按银行的规定缴纳年费，年费按卡每年收取，因卡别不同而存在差异，银行对已收取的年费不予退还。收费标准为：金卡主卡300元、附属卡150元，普通卡主卡100元、附属卡50元；白金卡主卡3600元、白金卡附属卡2000元，钻石信用卡主卡3600元、附属卡1800元。各案年费计收标准以各类型卡的“领用合约”约定为准。 四、信用卡杂费收费标准约定：工本费、挂失手续费、损坏换卡手续费、外汇兑换手续费、快递费、补制对账单费、境外补发紧急替代卡手续费、开具证明手续费、调阅签购单副本手续费、溢缴款领回手续费、短信宝及增值服务使用费等杂费具体数额因卡别不同而存在差异，具体以原告与各被告之间的“领用合约”约定为准。 五、原告在其官方网站上公布有不同信用卡办理不同分期付款业务时，相应的分期手续费收费标准及其他细则。所有分期付款业务均规定需由持卡人申请，并经原告审批通过后方可办理。主要的分期业务包括：账单分期、现金分期、e分期、e招贷分期等，具体分期付款业务及手续费收费标准在各分期业务合约中均有明确的约定。持卡人分期业务的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还款额”，如逾期还款，银行将依照信用卡“领用合约”计收相应利息、违约金等费用。 六、41029号、41033-41040号、41043号、41045号、41048号、41059号、41061号被告填写了招商银行信用卡及汽车分期业务申请声明及签署/招商银行信用卡及消费金融业务申请申明及签署（41029号被告还填写了招商银行信用卡车辆附加费分期业务申请表），约定了分期总金额、分期期数及分期手续费率。申明条款中的“业务合约”约定了申领人的当期交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内，申领人应按照业务对账单所显示的金额按期全额归还债务，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行按月计收复利，且申领人还应按照未还金额的百分之五向银行支付滞纳金，最低收取10元人民币。如有变动按中国人民银行的有关规定执行；银行将提前公告或通知（银行有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知，具体可供选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等）申领人上述变更事项：本合约或作为本合约组成部分的《招商银行信用卡章程》的修改、《招商银行信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化等；汽车分期业务/消费金融业务费用和利息标准同招商银行信用卡相关费用和利息标准。 七、2016年9月30日，为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）有关规定，原告在官网公布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，将“滞纳金”调整为“违约金”，按最低还款额未还部分的5%收取违约金，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为“境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三的手续费，最低收取30元人民币或3美元”。 八、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（详见附表二）。 九、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息及滞纳金/违约金根据“领用合约”的约定计至清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。 原告依约向各被告发放了信用卡，并对部分被告提供了约定的金融服务（即各类现金分期、消费分期业务）。各被告在使用中消费透支，但未能全部偿还透支款项，已经构成违约。根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/违约金（鉴于滞纳金、违约金的计收标准一致，在本案判项中一并表述）、分期手续费、取现手续费、年费及杂费。但原告所主张的上述费用中部分含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，且其利息及违约金计收标准过高，本院酌定予以调整，确定全部利息、滞纳金/违约金及分期手续费、取现手续费、年费及杂费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。各被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告（详见附表）应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、滞纳金/违约金、分期手续费、取现手续费、年费及杂费（详见附表二），之后的利息、滞纳金/违约金按协议约定、原告《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止；但上述全部利息、滞纳金/违约金及分期手续费、取现手续费、年费及杂费的计收标准总计不超过年利率24%； 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员 郭  奕  好 二〇二〇年十一月九日 书记员 许倩婷（兼） 下续附表： 附表二： 序号案号 （2020）粤0304民初*号被告 姓名案件相关事实裁判结果（单位：元）起诉取数日原告诉请欠款总额（单位：元）本金利息分期手续费滞纳金/ 违约金年费取现手续费杂费暂计日受理费 141028郝怀臣2020/2/5325236.47201549.3652461.3410990.8960234.880002020/10/83,089.27 241029冯兴唐2020/1/5298012.15188530.445778.2222549.6241153.910002020/10/82,885.09 341030宋增金2019/12/9324549.39221350.6635706.613619.7762082.3600152020/10/83,084.12 441031曾俊2019/10/12504387.16307840.4289401.763088.68108570.350002020/10/84,421.94 541032蔡祥发2020/1/5310883.83201877.7842211.4419663.4848857.020002020/10/82,981.63 641033梁燕玉2019/12/1972804.446554.3912265.252997.810986.960002020/10/8810.06 741034何伟2020/1/2287982.4185855.4137965.919747.544408.590052020/10/82,809.87 841035封远君2019/12/16211931137849.3333725.516312.528430.230002020/10/82,239.48 941036孟凡成2019/12/18166968.96150972.2222210.8211277.7820443.270002020/10/81,819.69 1041037朱治勇2019/12/12205004.83132181.9232762.4612270.8532762.460002020/10/82,187.54 1141038张强2019/12/19199807.75136374.628022.826171.9629238.370002020/10/82,148.08 1241039周俊飞2020/1/2144605.9112187517362.0320314.0416843.880002020/10/81,596.06 1341040刘雄辉2020/1/6274517.75174349.6842093.4819955.938103.690002020/10/82,708.88 1441041邢立军2019/12/1866390.9751616.8410999.212344.178511.9900152020/9/25729.89 1541042钟发根仔2020/3/6305653.47193977.1241857.5318665.5451153.280002020/10/82,942.40 1641043吴雄锋2020/3/16155278.8698462.0124958.7812542.5626321.560002020/10/81,702.79 1741044霍玉会2020/3/6122932.6106830.7712383.0613158.752206.710002020/10/81,379.33 1841045陈密冶2020/3/18196752.16164037.9917059.2826258.652821.410002020/10/82,117.52 1941046邱远策2020/3/5212220.79197735.7428460.2808902.070002020/10/82,241.66 2041047孙燕云2020/1/973106.8161513.0010789.02012014.770002020/10/8813.84 2141048周建安2020/1/7362941.64236611.6255562.3428719.7948575.440002020/10/83,372.06 2241049杨江飞2020/3/18180770.19132734.6722426.37037622.300002020/10/81,957.70 2341051陈亚军2020/1/22395833.25236083.2262338.532025077161.50002020/10/83,618.75 2441052黄金龙2020/1/10455410.35288550.160017.8646287.2370173.630002020/10/84,065.58 2541053于婧怡2020/1/22378826.82258708.4837780.0230652.5654694.940002020/10/83,491.20 2641054杨智2020/1/12310054.18185102.5654730.47540073243.230002020/10/82,975.41 2741056温志坚2020/1/15340000.35215069.1456353.3622708.5855604.810002020/10/83,200.00 2841057韦成斌2020/1/15580862.76401219.6388847.3630846.68108897.390002020/10/84,804.31 2941059杨云娇2020/1/21183193.12165325.2823321.2210893.3212398.440002020/10/81,981.93 3041060贝为茂2020/2/3306388.1203964.8530090.5917501.6554730.010002020/10/82,947.91 3141061李**生2020/1/7260559.01133333.420893.671740012913.150002020/10/82,604.19 3241062朱静荟2020/1/5480795.88323457.8878114.5343785.5878012.8900152020/10/84,255.97 3341063胡双晶2019/10/25230727.81140777.1139388.538104.9442457.230002020/9/252,380.46 3441064黄剑伟2019/10/22149662.2393116.9126119.862477.5227946.49001.352020/9/251,646.62 3541065黄进2019/10/17253872.58155883.7241757.959154.8446876.070002020/9/252,554.04 3641066黄燕玲2019/10/12115902.8776970.818835.894564.0615532.120002020/9/251,309.03 3741067黄仲文2019/10/22138016.6180934.3925736.38031295.0805002020/9/251,530.17 3841069姜奇海2019/10/17180409.79125795.3918475.779264.2126774.42100002020/9/251,954.10 3941070康杰2019/10/22126788.7585389.0524155.36017222.580002020/9/251,417.89 4041071黎真梅2019/10/15123252.2790562.836443.733101.5522236.390002020/9/251,382.52 4141072李汉程2019/10/20125791.9474084.3721744.677055.2222907.680002020/9/251,407.92 4241073李其波2019/10/25129121.1576791.9520909.618085.5323283.060002020/9/251,441.21 4341074李腾2019/10/17152778.3198515.3718109.125758.1630029.49188.5611.52152020/9/251,677.78 4441076李晓静2019/10/5112234.7168258.7619989.982034.0521768.640172.8502020/9/251,272.35 4541077梁少斌2019/10/5145074.7896131.7817996.647603.8523342.510002020/9/251,600.75 4641078梁吒2019/10/17131463.8677497.2922854.29030936.8500302020/9/251,464.64 4741079林辉松2019/10/20138867.9888764.6621269.7610847.4117986.150002020/9/251,538.68 4841080林继回2019/10/17108640.8067311.6919295.00022034.110002020/9/251,236.41 4941081林静2019/10/5214339.27136337.7542375.49035625.770002020/9/252,257.54 5041082林俊辉2019/10/20174272.48107817.7128866.066821.7630695.310002020/9/251,892.72 5141083林玲2019/10/22112104.9971948.8218477.412857.3118812.930002020/9/251,271.05 5241084林世围2019/10/17255890.32150595.3844116.27061178.670002020/9/252,569.18 5341085林文洲2019/10/22189225.22122649.5725760.6414333.6327022.73030152020/9/252,042.25 5441086刘昌可2019/10/17106509.5165416.1317795.702900.8120396.720002020/9/251,215.10 5541088刘聚2019/10/20177278.66112530.0223105.9711453.0630189.610002020/9/251,922.79 5641089刘明亮2019/10/25189254.21118754.1230201.487760.6432507.9700102020/9/252,042.54 5741090刘世礼2019/10/22163746.4598620.6729151.55132.2235839.240002020/9/251,787.46 5841091刘素玲2019/10/17177710.53117645.3120144.069075.3830785.7800602020/9/251,927.11 5941092刘伟民2019/10/12133803.4482900.3922854.333971.324016.9806002020/9/251,488.03 6041093刘运红2019/11/2118476.5373150.4423607.97020918.120002020/9/251,334.77 6141094陆军跃2019/10/20100283.8364821.6016301.464054.4715106.30002020/9/251,152.84 6241095罗军2019/10/20255480.99185717.5625511.3425244000.090002020/9/252,566.11 6341096罗伟华2019/10/25197885.09124010.3233644.323859.8436282.440002020/9/252,128.85 6441097骆绍明2019/10/22157133.04100113.4130751.76026267.870002020/9/251,721.33 6541098骆威世2019/10/15150446.5494023.3224747.656402.4425206.570002020/9/251,654.47 6641099米久任2019/10/22151331.1590258.1727369.90033683.0802002020/9/251,663.31 6741100明丽华2019/10/25152249.4287847.4327772.24036629.750002020/9/251,672.49 6841101莫川2019/11/5142789.2488291.3423372.417663.5123245.60216.3802020/9/251,577.89 6941102聂妮2019/10/12168084.46106738.9427017.5011077.9926240.580002020/9/251,830.84 7041103欧川平2019/10/22144044.6186426.7326927.16030670.7202002020/9/251,590.45 7141104欧大柏2019/10/22120213.9475032.6619859.064703.7620610.480002020/9/251,352.14 7241105欧阳芬2019/10/20104455.2768661.6917156.703504.615132.280002020/9/251,194.55 7341106潘娟2019/10/20154463.42102782.3828322.18029662.010002020/9/251,694.63 7441108彭硕2019/10/12101952.7870774.5818557.06014779.740002020/9/251,169.53 7541109彭正平2019/10/25117426.5471680.8620749.391024.2523972.040002020/9/251,324.27 7641110邱敏2019/10/12177205.03107037.2230419.713537.9236210.180002020/9/251,922.05 7741111瞿早生2019/10/20108864.0965828.6118001.108348.416671.540002020/9/251,238.64 7841112沈建坤2019/10/7206622.34138127.2822635.676610.8739244.610002020/9/252,199.67 7941113沈连斌2019/10/25133344.7487116.8721991.181761.391761.390002020/9/251,483.45 8041114石芳2019/11/5182131.3118342.3023926.198846.3130803.650002020/9/251,971.31 8141115苏建民2019/11/5150692.3091508.2524887.536022.3128274.210002020/9/251,656.92 8241116睢文玮2019/10/17140244.5398968.0113187.485017.2623071.780002020/9/251,552.45 8341117孙立旭2019/11/5215996.09144956.4920951.9120419.0435211.730002020/9/252,269.97 8441118孙延宵2019/10/12151552.6296354.2227070.12031067.040002020/9/251,665.53 8541119谭志忠2019/10/22123084.7078980.7423479.46020624.50002020/9/251,380.85 8641120王超帆2019/10/12111133.0667404.7719639.29816.9623262.0400102020/9/251,261.33 8741121王春梅2019/10/17157076.0089267.0914427.589912.1527753.720002020/9/251,720.76 8841122王翠红2019/10/12140426.3669318.0927019.53022462.490002020/9/251,554.26 8941123王强红2019/10/17122026.8379851.4224397.14020199.070002020/9/251,370.27 9041124王锐锋2019/10/22134492.4490997.1820046.16023342.210002020/9/251,494.92 9141125王新起2019/10/12115001.8082637.636598.994282.7221371.510002020/9/251,300.02 9241126王永定2019/10/7143780.8087803.9927046.98025319.8336001002020/9/251,587.81 9341127王志文2019/10/20117286.1770218.7121628.86787.524607.150002020/9/251,322.86 9441128韦曾城2019/10/17150714.2899894.9617599.834575.7428638.42002020/9/251,657.14 9541129温富祥2019/10/20116792.5275516.0518648.704944.3917683.380002020/9/251,317.93 9641130温金奎2019/10/22121014.9986339.5521394.00013281.440002020/9/251,360.15 9741131吴钊2019/10/22274595.40177654.9943020.069582.7443332.70002020/9/252,709.47 9841132伍琼2019/10/25123171.2275118.6822008.503006.4322987.6105002020/9/251,381.71 9941133肖韩2019/10/20146160.6689250.5421402.9713130.4522376.70002020/9/251,611.61 10041134肖念2019/10/20235417.80153268.2938007.284678.0643880.120002020/9/252,415.63 10141135谢建华2019/10/17162852.60110136.5526758.073111.7922846.190002020/9/251,778.53 10241136谢俊生2019/10/17111743.5574615.6810908.535192.9521025.990002020/9/251,267.44 10341137谢伟群2019/10/12128374.0678868.7920614.198926.4219855.730002020/9/251,433.74 10441138徐超2019/10/15150473.5093399.8624302.037633.0925068.520002020/9/251,654.74 10541139徐鹏2019/10/5131612.6182215.4421209.873777.1824410.120002020/9/251,466.13 10641140杨彪2019/10/20108260.5064129.0817278.275195.6821657.380002020/9/251,232.61 10741141杨嘉2019/10/7175484.57104320.0633201.87044378.250002020/9/251,904.85 10841142杨凌钰2019/10/20102174.2267855.1818459.5741.1715818.30002020/9/251,171.74 10941143叶棵藤2019/10/12130371.4076308.7923526.40030476.21501002020/9/251,453.71 11041144尹航2019/10/7253094.66144600.3147334.55057621.752028.050102020/9/252,548.21 11141145俞晓晖2019/10/22112578.4964369.1710211.781686.9119592.480002020/9/251,275.78 11241146喻勇2019/10/31123154.8377499.6020880.922812.521961.810002020/9/251,381.55 11341147张海滨2019/10/31280043.90172551.0151334.843101.9362670.330002020/9/252,750.33 11441148张亮2019/10/31174603.27109906.3829378.367317.132865.850002020/9/251,896.03 11541149张梦晓2019/10/31285687.84169971.6749184.761581.6864933.99015.7402020/9/252,792.66 11641150张淼2019/10/31152071.9398103.2425488.32156.4428323.930002020/9/251,670.72 11741151张娜2019/10/31143215.5790642.8323828.616106.6122472.520002020/9/251,582.16 11841152张琪2019/10/31127552.2976733.9423568.3922.5823630.383597002020/9/251,425.52 11941153张石生2019/10/31142041.6694348.6023632.03023171.0300102020/9/251,570.42 12041154张伟2019/10/31165752.2698914.8129637.57036389.88800002020/9/251,807.52 12141155张文英2019/10/31141229.6484578.8126108.58029992.250002020/9/251,562.30 12241156张喜佳2019/10/31120137.8365658.4520174.434288.4930004.160002020/9/251,351.38 12341157章绪平2019/10/31121517.9774619.3118677.4311369.0316852.20002020/9/251,365.18 12441158赵栋2019/10/31110636.3767968.3418406.082699.4120331.540002020/9/251,256.36 12541159赵红利2019/10/31101593.1360065.3817551.522303.0520360.320002020/9/251,165.93 12641160赵军峰2019/10/31105310.0560534.3219581.79022680.6601002020/9/251,203.10 12741161郑任从2019/10/31177034.86112147.4028840.557438.8128603.090002020/9/251,920.35 12841162郑意敏2019/10/31216596.16140869.3833885.9511203.0630637.770002020/9/252,274.47 12941163钟红2019/10/31120577.5971776.7621078.721193.4726528.640002020/9/251,355.78 13041164周锋2019/10/31113650.1376174.8015411.774126.8617767.520052020/9/251,286.50 13141165周复成2019/10/31133832.8784595.4722225.71685.1726326.520002020/9/251,488.33 13241166周国栋2019/10/31102477.8557631.5217706.7649.1627090.410002020/9/251,174.78 13341167周慷文2019/10/3198347.4559075.8117942.712996.0318332.460002020/9/251,129.34 13441168朱兰荣2019/10/31113059.0269465.7319470.483059.3421063.470002020/9/251,280.59 13541169朱立富2019/10/31100119.9762009.4116225.244390.9717494.350002020/9/251,151.20 13641170祝凤娟2019/10/31185350.77106432.4131310.418357.5738638.10108.1802020/9/252,003.51 13741171庄辉国2019/10/31157072.5099963.5830797.30026311.620002020/9/251,720.73 13841172庄启磊2019/10/31108060.3369014.3817918.062010.7519117.140002020/9/251,230.60 13941176周珩2020/3/18305214.52183721.5153141.9110508.9260794.950002020/10/82,939.11 14041177彭斐2020/3/31122933.0797752.3514756.8108955.130002020/10/81,379.33