河南省开封市金明区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0211民初3464号原告某银行股份有限公司某支行。住所地开封市开发区。委托诉讼代理人吴寅博、张志强，北京华泰（郑州）律师事务所律师，特别授权。被告吴某，女，汉族，1986年生，住河南省中牟县。被告朱某某，男，汉族，1982年生，住河南省中牟县。被告开封某不动产经纪有限公司。住所地开封市。委托诉讼代理人于是雨，河南典策律师事务所律师，特别授权。原告某银行股份有限公司某支行诉被告吴某、被告朱某某、被告开封某不动产经纪有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员韩立新独任审理。于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告某银行股份有限公司某支行的委托诉讼代理人吴寅博到庭参加了诉讼，被告吴某、被告朱某某、被告开封某不动产经纪有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告某银行股份有限公司某支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴某提前归还贷款剩余本息2382459.62（利息暂计算至2020年3月31日，逾期利息、罚息、复利自2020年4月1日起按合同约定计算至实际偿还之日止）；2、判令原告对被告吴某设定抵押权房屋（他项权证号：5040227号：开封东京国贸1号楼1单元16层1602）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告吴某、被告朱某某承担原告为实现债权所产生的律师费95298元；4、判令被告吴某、被告朱某某承担本案诉讼费用；5、判令被告开封某不动产经纪有限公司在全部本息及实现债权费用范围内承担连带清偿责任。事实与理由：被告吴某于2015年8月4日向原告贷款1900000元，被告以自己名下房屋（他项权证号：50xxx27号：开封某楼某单元某号）作抵押担保，同时与原告签订了［2015］年620号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定借款期限28年，每月还本付息直至还清银行贷款。被告朱某某为共同借款人，被告开封某不动产经纪有限公司为连带保证人。但截至2020年3月31日，被告已经多次逾期未向原告归还贷款，违反了双方的合同约定，构成违约。依据合同约定，原告有权要求被告一次性归还剩余贷款，且原告也依约敦促被告一次性归还剩余贷款本息，但被告至今未依约履行。原告为维护其合法权益，诉至法院，要求解决。被告吴某、被告朱某某、被告开封某不动产经纪有限公司在答辩期间均未向本院提交书面答辩状。经审理查明，本案原告与被告吴某、案外人何某某、被告开封某不动产经纪有限公司签订《协议书》一份，约定本案被告吴某向本案原告申请贷款，用于购买产权属于案外人何某某的房产，并由被告开封某不动产经纪有限公司负责代办有关产权过户、房屋抵押登记等有关手续。2015年7月8日，开封市房地产交易登记中心将坐落于开封市某楼某单元某号房地产登记在被告吴某名下（汴房地产权证第××号）。2015年8月4日，本案原告与被告吴某签订编号为［2015］年620号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告吴某向本案原告借款1900000元，用于购买坐落于某楼某单元某号，建筑面积302.17平方米的房屋，贷款期限为28年。合同第十四条违约及违约责任明确约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同同时约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式如下：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同第4.1条约定的利率浮动比例（上浮15%）确定并执行新的利率。合同同时约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同9.3条约定，贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告吴某以其贷款购买的上述房产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告开封某不动产经纪有限公司为被告吴某的该笔借款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。被告吴某、被告朱某某在该份《个人购房借款/担保合同》上签字、捺印，被告开封某不动产经纪有限公司在涉案合同上加盖公章。同日，被告吴某为其名下的某楼某单元某号的房地产办理抵押登记，他项权证号为：汴房地产他项权证第50xxx27号，房地产他项权利人为本案原告。合同签订后，原告依约向被告吴某发放贷款1900000元。截至2020年10月21日，被告逾期55期。截至2020年3月21日，被告吴某尚欠原告贷款本金1884245.40元，积欠利息498214.22元，借款本息共计2382459.62元。另查明，被告朱某某系涉案抵押房产共有人，并且其向本案原告出具了《共有人（配偶）同意抵押声明》及《共同还款承诺书》，承诺书载明被告朱某某与被告吴某为共同贷款人，贷款金额为1900000元，用于购房，并承诺其责任范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息，以及实现债权的费用等。因被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。原告因本案所涉纠纷支出律师费95298元。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告与被告吴某、朱某某之间借款事实清楚，双方均应按《个人购房借款/担保合同》的约定履行各自的权利和义务。原告向被告吴某发放贷款后，被告吴某、被告朱某某未按约定及时还款是造成本次纠纷发生的主要原因。因双方在合同中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2020年10月21日，被告逾期55期。截至2020年3月21日，被告吴某尚欠原告贷款本金1884245.40元，积欠利息498214.22元，借款本息共计2382459.62元。原告主张截至2020年3月31日的剩余贷款本息与截至2020年3月21日的剩余贷款本息相同，符合法律规定，本院予以支持，故对原告主张的要求被告吴某提前归还截至2020年3月31日的剩余贷款本息2382459.62元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于原告主张的逾期利息、罚息、复利自2020年4月1日起按合同约定计算至实际偿还之日止的诉讼请求，因双方在签订的《个人购房借款/担保合同》中对此有明确约定，于法有据，本院予以支持。被告吴某以其名下位于东京国贸1号楼1单元16层1602号房产为其该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人，在被告未清偿完毕贷款本息时，有权对上述抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于原告主张的要求被告吴某、被告朱某某承担原告为实现债权所产生的律师费95298元，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的要求被告开封某不动产经纪有限公司在全部本息及实现债权费用范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，缺席判决如下：被告吴某于本判决生效之日起十日内提前归还原告某银行股份有限公司某支行截至2020年3月31日的剩余贷款本息2382459.62元（逾期利息、罚息、复利自2020年4月1日起至被告实际偿还之日止，按原告与被告吴某于2015年8月4日签订的《个人购房借款/担保合同》约定计算）；原告某银行股份有限公司某支行对登记在被告吴某名下的房产（汴房地产权证第××号）享有抵押权，在被告吴某不履行本判决第一项还款义务时，有权就该抵押物拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告吴某、被告朱某某于本判决生效之日起十日内支付原告某银行股份有限公司某支行为实现债权所产生的律师费95298元；四、被告开封某不动产经纪有限公司对本判决第一项、第三项所涉款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为13311元，由被告吴某、朱某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  韩立新二〇二〇年十一月二日书记员  李晓娜