广东省封开县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1225民初747号原告：富德财产保险股份有限公司，住所：深圳市宝安区*************桃花源科技创新园A栋317-318室。统一社会信用代码：914************439。法定代表人：龚志洁，系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘光明，系北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告：侯连盛，女，1982年6月25日出生，汉族，身份证住址:广东省封开县**************，公民身份号码：441************527。原告富德财产保险股份有限公司与被告侯连盛保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富德财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人刘光明到庭参加了诉讼，被告侯连盛经本院依法公告送达开庭传票，期限届满不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富德财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告支付的理赔款人民币40632.63元；2.请求判令被告向原告支付拖欠的保费人民币2706元；3.请求判令被告向原告支付违约金人民币17393.24元（以人民币43338.63元为基数，从2018年11月7日开始暂计至2020年7月1日，之后的违约金仍按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；4.请求判令本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告侯连盛拟向广东华兴银行股份有限公司（下称案外人）借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告侯连盛作为投保人、广东华兴银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2016年8月17日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》；2016年8月25日，被告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：CP000********3457）；约定总保费金额为人民币29520元，缴费期数为36期，每期保费缴费金额为人民币820元。2016年8月28日，被告与案外人签订了《个人微贷合同》,借款金额为人民币100000元，借款期限为36个月（即自2016年8月29日至2019年8月28日），年利率按9.625%，还款方式是等额本息。案外人依约于2016年8月29日将人民币100000元划入被告指定的账户。被告于2016年9月21日开始向案外人还款，并于2018年8月21日出现逾期（不再还款），原告于2018年11月7日向案外人理赔人民币40632.63元。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告应向原告归还理赔款，则应当承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还，故原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告侯连盛未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年8月17日，被告侯连盛签署《个人贷款保证保险投保单》，向原告富德财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险。2016年8月25日，原告出具了保单号为CP000********3457的《个人贷款保证保险单》，内容为：投保人为被告，被保险人为广东华兴银行股份有限公司；保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保险金额为128875元，保费为每月820元，共36期。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30等。2016年8月28日，被告与案外人广东华兴银行股份有限公司签订《个人微贷合同》，约定被告向案外人贷款100000元，贷款用途为装修，贷款期限为36个月，自贷款实际发放之日起开始计算，贷款利率为年利率9.625%，逾期归还贷款的，对逾期归还的本金自逾期之日起按合同约定的利率上浮50%计收罚息，还款方式为每月等额本息还款。2016年8月29日，广东华兴银行股份有限公司向被告发放了贷款100000元。合同履行过程中，因被告未依约向广东华兴银行股份有限公司偿还上述贷款本息，原告履行保险赔付义务。广东华兴银行股份有限公司向原告出具《代偿债务确认书》，确认本案保单号CP000********3457的保证保险单项下的代偿款40632.63元已于2018年11月7日收到。原告代偿银行贷款后，被告至今未向原告偿付理赔款且尚欠原告保费2706元，经原告多次催收无果，现诉至本院。另查明，2019年8月17日，中国人民银行公告自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。本院认为，被告侯连盛向原告富德财产保险股份有限公司购买个人贷款保证保险，原告出具《个人贷款保证保险单》予以承保，双方之间存在保险合同关系，保险合同合法有效，当事人应当按约履行义务。本案中，在被告出现逾期归还广东华兴银行股份有限公司的贷款后，原告依照保险合同的约定向华兴银行作出了理赔，且被告尚欠原告保费2706元，根据保险单的约定，被告应向原告归还全部理赔款并支付尚欠保费。因此，原告要求被告偿还原告已代付的理赔款40632.63元及逾期保费2706元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。至于原告主张要求被告支付违约金的问题，原告主张按年利率24%计算违约金的标准过高，本院酌定违约金以代偿金额40632.63元及逾期保费2706元之和43338.63元为基数，自2018年11月7日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算。被告侯连盛经本院依法公告送达开庭传票，期限届满不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，本院可依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告侯连盛于本判决生效之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付理赔款40632.63元。二、被告侯连盛于本判决生效之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付保费2706元。三、被告侯连盛于本判决生效之日起十日内向原告富德财产保险股份有限公司支付违约金（违约金以43338.63元为基数，自2018年11月7日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1318.3元，原告已预交，由被告侯连盛负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员  冯培彬人民陪审员  莫如都人民陪审员  高恒良二〇二〇年十一月二十七日书 记 员  林翠屏