文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初3039号原告:中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行。住所：重庆市璧山区璧城街道文风路140号。统一社会代码91500279039494360。负责人:刘鹤，该行行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：徐松，男，1980年9月23日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行与被告徐松信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡透支本金16214.77元，支付截至2020年4月9日的利息6418.66元，逾期还款违约金708.98元；2.判令被告偿还自2020年4月10日起至欠款付清时止，以透支本金16214.77元为基数，按日利率万分之五计收利息；及以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计收复利，以每期最低还款额的5%计收逾期还款违约金；3.判令被告承担律师代理费1050元和公告费、诉讼费用。事实及理由：2011年12月29日，被告徐松向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡领用合约》，之后，原告向被告徐松发放了信用卡。被告领取信用卡后以消费、取现等方式从账户中透支，截至2020年4月9日，被告欠原告行用卡透支16214.77元以及利利息6418.66元，逾期还款违约金708.98元。原告与被告的合同关系合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，故起诉至人民法院。被告徐松未提出答辩。审理中，原告向法庭提交了以下证据：1、2011年12月29日，以被告徐松为申请人的《中国农业银行金穗卡贷记卡申请表》、ABCS（2008）4022-1《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、收费标准。2、2016年9月29日中国农业银行官网截图一份，内容为关于调整信用卡业务相关收费标准公告的公告，拟证明滞纳金项目调整为违约金，对违约金的收费标准进行了约定。至2017年1月1日起滞纳金项目调整为违约金，收款标准为最低部分未还的5%，同时结合领用合约9.3条原告享有修改领用合约的权利，因此2016年9月29日发布公告后违约金的项目对双方生效。3、2020年4月9日《中国农业银行贷记卡余额、欠息证明》、银行官网系统截屏1张、2012年3月6日至2020年3月23日交易流水，拟证明被告截止2020年4月9日被告尚欠本金16214.77元、违约纳金708.98元（2018年6月至2018年10月期间）、利息6418.66元（含复利）。4、2020年4月21日原告和重庆伟豪律师所签订的委托代理协议、增值税专用发票（金额5250元）、中国民生银行电子银行回单，拟证明原告因追收欠款产生律师费5250元共计5案件，本案的涉案费用是1050元。5、增值税专用发票一张，拟证明本案产生公告费260元。被告徐松未向法庭提交证据。本院根据以上质证证据和到庭陈述，认定事实如下：2011年12月29日，徐松以申请人名义填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》的形式向原告申请办理信用卡。该申请表“申请人签阅”项中载明“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并愿意遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件”。被告并在申请表的主卡申领人处签名。ABCS（2008）4022-1《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，以发卡行为甲方，申请人为乙方，该合约第四条利息和费用条款载明：“1.乙方应向甲方缴纳年费、工本费等费用。2.对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。......3.乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。5.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、币种计收复利。……”第六条还款条款载明：“……5.乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担……”。第九条其他约定载明：“3.本合约由中国农业银行制定、解释和修改。本合约、本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力。乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，视为接受修改”。收费标准载明；滞纳金，最低还款额未偿还部分的5%。徐松所办理的中国农业银行金穗贷记卡卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，于2012年3月6日启用消费和ATM取现。徐松陆续透支消费，又陆续还款。徐松曾于2017年10月20日因违约产生违约金48.17元，于2018年1月19日因产生违约金104.35元，均于2018年1月22日进行了结算支付。2018年7月20日后至本案诉讼，徐松未再进行过结算还款和再使用该信用卡。徐松从2018年6月至2018年10月期间因逾期还款产生违约金708.98元。截止2020年4月9日，徐松尚欠透支本金16214.77元，未支付违约金708.98元、利息6418.66元（含复利）。2020年4月21日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对包括徐松在内的多笔信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆依斯特律师事务所支付本案律师费1050元。本院认为，被告徐松向原告申请领用中国农业银行金穗贷记卡，双方形成了以《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》为内容的权利义务合同关系，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中所约定透支借款利率、复利和滞纳金计算标准，不违反法律的强制性、禁止性规定，合法有效。被告徐松应按照信用卡合约的规定，向原告偿还透支本金、利息、复利等。本院采纳原告提交的证据，确认截止2020年4月9日，被告徐松未归还透支款本金16214.77元、欠利息和复利6418.66元、欠付2018年6月至10月期间违约金708.98元。对原告所诉被告徐松偿还透支款本金和支付利息、复利、账单分期手续费的请求，符合约定，本院予以支持。原告所诉被告徐松支付违约金均系发生在2017年1月1日之后，因被告徐松曾在2018年1月22日支付结算过逾期还款违约金，说明被告徐松接受了中国农业银行于2016年9月29日在官网上对“关于调整信用卡业务相关收费标准公告”的公告，认可了在2017年1月1日后滞纳金项目调整为违约金，故，原告的该向诉讼请求符合《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，本院予以支持。原告所诉支付律师费请求，因双方约定了律师费，且该律师费金额1050元的收取未违反相关规定，故予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐松于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行偿还信用卡透支款本金16214.77元，并支付利息（截止2020年4月9日欠付利息和复利6418.66元；2020年4月10日起的利息，以本判项信用卡透支款本金未还余额为基数，从该日起至付清之日止按日利率万分之五计算）；二、被告徐松从2020年4月10日起至付清全部利息之日止，以应付未付利息为基数，按日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付复利；三、被告徐松于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付逾期还款违约金（截止2020年4月9日违约金708.98元；2020年4月10日起的违约金，以每期最低还款额的5%计收逾期还款违约金）；四、被告徐松于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师费1050元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费383.56元，公告费（以发票金额为准）由被告徐松负担（限本判决生效后七日内向本院缴纳）。原告预交的案件受理费191.78元，待判决生效后予以退回；原告预交的公告费，待被告支付案款时一并支付与原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 长  罗 辑人民陪审员  蔡晓东人民陪审员  张彦英二〇二〇年十一月二十六日法官 助理  黄常凤书 记 员  王田爽