福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初3462号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行，住所地福建省泉州市温陵南路231-245号(鲤城农行大厦)。 负责人：黄钧铭，该支行行长。 委托诉讼代理人：郭伟峰，北京市京师（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈燕雅，北京市京师（泉州）律师事务所律师。 被告：吴文顶，男，1967年11月11日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行（以下均简称“农行鲤城支行”）与被告吴文顶信用卡纠纷一案，本院于2020年9月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行鲤城支行的委托诉讼代理人郭伟峰到庭参加诉讼。被告吴文顶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行鲤城支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令吴文顶支付农行鲤城支行2020年8月10日止的信用卡欠款本金71147.08元及自2020年8月11日起至实际还款之日止的利息、逾期还款违约金、手续费等费用（暂计至2020年8月10日金额为23450.56元），上述费用合计金额为94597.64元；二、请求判令吴文顶承担本案诉讼费用。事实及理由：2014年3月24日，吴文顶因申领信用卡，向农行鲤城支行递交信用卡申请表。后农行鲤城支行向吴文顶核发信用卡，卡号6259××××6225。吴文顶开卡后在使用信用卡消费过程中未能按约定及时履行还款义务，截至2020年8月10日，吴文顶尚欠农行鲤城支行信用卡本金71147.08元，利息、逾期还款违约金及手续费等23450.56元，合计94597.64元。吴文顶逾期还款后，农行鲤城支行多次催收无果。 吴文顶未作答辩。 吴文顶未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利；农行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法予以审查，其提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明农行鲤城支行对吴文顶主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对农行鲤城支行主张的事实予以确认。 另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定：“利息和费用，1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项及自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周起账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；5.对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息；6.甲方可根据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。”2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在中国农业银行官方网站上发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，内载明：“调整‘贷记卡滞纳金’项目为‘信用卡违约金’。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取‘信用卡违约金’，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。”2019年4月26日。中国农业银行股份有限公司在中国农业银行官方网站发布了《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，第二条第10项约定：“乙方及附属卡持卡人向甲方申请办理信用卡分期付款、积分交易和兑换等相关业务前，应通过农业银行官方网站、客服热线等渠道查询并遵守相关业务规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款。”中国农业银行的官网上，“信用卡”一栏中的“信用卡贴士”上载明：“分期付款手续费，最高不超过分期付款金额×分期期数×1.2%。分期业务折算年化手续费率：0%-16.04%。”根据农行鲤城支行提供的银行资产风险管控系统截图，截止至2020年11月13日，吴文顶尚欠本金71147.08元，利息21379.79元，分期手续费2127.24元，滞纳金4072.5元。 本院认为，农行鲤城支行与吴文顶之间的信用卡合同关系，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。吴文顶使用信用卡透支后，未能按照合同约定的期限和数额返还透支资金，已构成违约，应承担相应的违约责任。现农行鲤城支行起诉要求吴文顶按中国农业银行金穗信用卡领用合约的约定支付其透支的本金以及相应的利息、手续费的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但合计以不超过年利率24%为限。本案农行鲤城支行只提供《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，并未提供其与办卡人协议约定收取违约金的证据，故在《领用合约》和《章程》未约定违约金的情况下，对农行鲤城支行主张的违约金不予支持。吴文顶经本院经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴文顶应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行信用卡透支本金71147.08元并支付相应的合计不超过年利率24%为限的利息、手续费（截止至2020年11月13日，利息为21379.79元，分期手续费为2127.24元，之后的至实际还清款项之日止的利息按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、驳回中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2165元，减半收取计1083元，由中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行负担50元，由吴文顶负担1033元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李建河 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 林嘉锟 书 记 员 黄伟玲 本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。