四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1102民初3379号 原告：中国工商银行股份有限公司乐山分行，营业场所：乐山市市中区紫云后街10号，统一社会信用代码：915111002069570007。 负责人：李小波，行长。 委托诉讼代理人（一般授权）：李平，四川正心律师事务所律师。 委托诉讼代理人（一般授权）：李嘉淼，四川正心律师事务所律师。 被告：王瑞，男，1993年5月14日出生，汉族，住四川省犍为县。 原告中国工商银行股份有限公司乐山分行与被告王瑞信用卡纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序。本案在审理过程中，发现有不宜适用简易程序审理的情形，裁定转为普通程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司乐山分行的委托诉讼代理人李嘉淼到庭参加诉讼。被告王瑞经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案扣除公告期60天，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司乐山分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告截止2020年3月23日透支的本金76008.11元、利息14958.12元、滞纳金4646.73元以及至透支款项清偿之日止的利息、滞纳金（从2020年3月24日起至付清之日止以95612.96元以及2020年3月24日以后每月新增利息和滞纳金之和为基数，按日万分之五计算的利息；从2020年3月24日起至付清之日的滞纳金，按当月应还本息的5%计算）。二、本案的诉讼费由被告承担。审理中，原告将第一项诉讼请求明确为：判令被告偿还原告截止2020年6月29日尚欠本金75994.86元、利息18808.35元、违约金4646.73元，以及至透支款项清偿之日的利息、违约金(从2020年6月30日起至付清之日的利息，以99449.94元以及2020年6月30日以后每月新增利息和违约金之和为基数，按日万分之五计算；从2020年6月30日起至付清之日的违约金，按当月应还本息的5%计算)。 事实与理由：2017年11月18日，被告在详细阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《安全用卡须知》等资料后，向原告申请办理牡丹信用卡，被告承诺按照信用卡章程、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规则和约定使用信用卡。经原告审核同意，原告向被告发放牡丹信用卡一张，卡号为6258××××1494。被告领到信用卡后，在使用过程中没有按照约定按时、足额还款，截止2020年6月29日尚欠本金75994.86元、利息18808.35元、违约金4646.73元，被告未按约归还本息的行为构成违约，应承担违约责任。经原告多次催收,被告均未偿还。为维护原告的合法权益,特诉至法院望判如所请。 被告王瑞未应诉答辩，亦未提交答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年11月18日，被告向原告提交《牡丹卡快速办理申请书》，向原告申请办理信用卡，并在申请人签名处签字确认其知悉并保证自愿遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》,已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约、协议书及须知的规定。经审核同意，被告领用一张牡丹信用卡个人卡，卡号为6258××××1494。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明的甲方为牡丹信用卡申领人，乙方为中国工商银行发卡机构。其中第三条第3款（1）、（2）、（4）项约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条载明“（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。……（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行”。 截止2020年6月29日，被告尚欠原告透支本金75994.86元、利息18808.35元、违约金4646.73元。 以上事实，有原告陈述、营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、《牡丹卡快速办理申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《分期信用卡业务须知》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《信用卡交易明细》、终端交易平台截图等证据予以证实。 本院认为，被告与原告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》均系当事人双方的真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,均应当认定为有效,双方当事人应全面履行合同约定的义务。被告未按约归还到期本息，其行为已构成违约,应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还截止2020年6月29日尚欠本金75994.86元、利息18808.35元、违约金4646.73元，被告未到庭应诉答辩视为放弃自己的诉讼权利，本院对原告的上述请求予以支持。被告未偿还透支本金必然产生逾期利息，然原告主张以本金、利息、违约金以及2020年6月30日以后每月新增利息和滞纳金之和为基数计算利息的主张不符合法律规定，应当以尚欠本金为基数计算，本院依法确定被告2020年6月30日起应当支付的利息及违约金如下：利息从2020年6月30日起以尚欠本金75994.86元为基数按每日万分之五计算至本金付清之日止，违约金从2020年6月30日起以尚欠本金和利息为基数按每月百分之五的标准计算（每月违约金不超过500元）计算至本金利息付清之日，但利息、违约金的计算总额不得超过以所欠本金为基数按年利率24%计算所得金额。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王瑞在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乐山分行借款本金75994.86元及利息、违约金[截止2020年6月29日的利息18808.35元、违约金4646.73元；利息从2020年6月30日起，以尚欠本金75994.86元为基数按日万分之五标准计算至本金付清之日止；违约金从2020年6月30日起，以尚欠本金和未付利息之和为基数按每月百分之五的标准计算至本金利息付清之日止（每月违约金不超过500元）；但利息、违约金的计算总额不得超过以所欠本金为基数按年利率24%计算所得金额]； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2190元，由被告王瑞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  杨春霞 人民陪审员  谢燕莎 人民陪审员  徐小飞 二〇二〇年十一月二十日 书 记 员  江明霞