山东省新泰市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0982民初4740号 原告：聂树久，男，汉族，1977年2月18日出生，住新泰市。 委托诉讼代理人：刘海霞，山东杞都律师事务所律师。 被告：幸福人寿保险股份有限公司泰安中心支公司。 住所地：泰安市长城路96号泰山家园商务办公楼A座2408户。 统一社会信用代码：91370900590339628B。。 负责人：孙衍峰，总经理。 委托诉讼代理人：刘勇，男，该公司职工。 原告聂树久与被告幸福人寿保险股份有限公司泰安中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告聂树久的委托诉讼代理人刘海霞，被告幸福人寿保险股份有限公司泰安中心支公司的委托诉讼代理人刘勇到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 聂树久向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告支付保险理赔金10万元；诉讼过程中，原告明确该理赔金为身故保险金；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2016年3月31日在被告处为原告之女聂梦茜投保幸福人生终身重大疾病保险，保险金额分别为10万元，保险期间自2016年3月31日起至终身，2017今年11月30日原告发生保险事故，事发后原告向被告理赔未果，特请法院公断。 幸福人寿保险股份有限公司泰安中心支公司辩称，一、被答辩人至今没有向答辩人提出理赔申请，也没有向答辩人提供任何关于被保险人聂梦茜发生保险事故的证明资料，被答辩人直接起诉系滥用诉权、浪费司法资源。 2018年5月30日，答辩人接到自称是被保险人聂梦茜亲戚的聂树民的电话报案，称“被保险人（不清楚什么原因）身故，没有经过医院抢救”。答辩人接到报案内容后第一时间与被答辩人聂树久联系，被答辩人称聂梦茜于2017年11月30日在家中因骨肉瘤治疗无效死亡。答辩人告知被答辩人理赔申请所需要的资料，并多次催促被答辩人申请理赔，但至今被答辩人没有向答辩人提出理赔申请，也没有向答辩人提供任何关于被保险人聂梦茜发生保险事故的证明资料。 二、被答辩人称被保险人聂梦茜因骨肉瘤疾病身故，但因被答辩人未提供与保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，故意阻却答辩人核实本次事故的性质、原因、损失程度，导致答辩人无法确认本次事故是否属于保险责任。 2016年3月31日，被答辩人聂树久作为投保人为被保险人聂梦茜投保答辩人《幸福人生终身重大疾病保险》，保险金额10万元，保单号880037864810。 《幸福人生终身重大疾病保险条款》第2.2条保险责任约定如下：在本主险合同有效期内，我们承担以下保险责任：1、重大疾病保险金，自本主险合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起180天后，被保险人首次发病并经医院确诊首次患一项或多项本条款附件所定义的重大疾病（但因遭受意外伤害事故导致的不受此180天限制），我们按本主险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本主险合同效力终止。 自本主险合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起180天内（含第180天），被保险人发生下列情形之一的：（1）重大疾病（名称和定义详见本条款附件），（2）因导致重大疾病的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，无息返还本主险合同已交保险费，本主险合同效力终止（但因遭受意外伤害事故导致上述两项情形之一的除外）。 2、身故保险金。若被保险人因意外伤害事故导致身故或于本主险合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起180天后因疾病导致身故，我们按本主险合同的基本保险金额给付身故保险金，本主险合同效力终止。 若被保险人于本主险合同生效日或复效日（以较迟者为准）起180天内（含180天）因疾病导致身故，我们不承担保险责任，无息返还本主险合同已交保险费，本主险合同效力终止。 由上述约定来看，合同生效日后的180天是保险责任的重要时间点，如果被保险人在合同生效日起180天内罹患重大疾病或者因疾病身故则保险人不承担保险责任。被答辩人称被保险人聂梦茜因骨内瘤疾病身故，因此本次事故是否属于保险责任存在重大的不确定性。 根据保险法第二十二条的规定，被答辩人有向答辩人提供保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料的法定义务。 本案中被答辩人提供被保险人聂梦茜的住院或门诊病历、医学死亡证明等与保险是固定性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，且经答辩人多次催促后仍不提供，存在故意阻却答辩人核实事故性质、原因及损失程度的情形。 综上所述，被答辩人没有向答辩人申请理赔，也没有提供与保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，不能证明本次事故属于保险责任。如被答辩人仍然拒不提供，应当驳回其诉讼请求。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月31日，聂树久（投保人）为聂梦茜（被保险人）向被告投保，双方签订保险合同号为880037864810的人身保险合同，投保的险种1、幸福人生终身重大疾病保险，保险期间为终身，基本保险金额100000元；2、幸福附加豁免保险费定期寿险，保险期间为19年，基本保险金额1050元。合同注明：身故保险金受益人为聂树久。该保险合同生效日为2016年3月31日。 上述保险条款2、2保险责任（2）身故保险金规定：若被保险人因意外伤害事故导致身故或于本主险合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起180天后因疾病导致身故，我们按本主险合同的基本保险金额给付身故保险金，本主险合同效力终止。若被保险人于本主险合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起180天内（含第180天）因疾病导致身故，我们不承担保险责任，无息返还本主险合同已交保险费，本主险合同效力终止。条款还就重大疾病保险金、全残保险金、疾病终末期保险金作了约定，同时，条款还约定重大疾病保险金、身故保险金、全残保险金、疾病终末期保险金，保险人仅给付其中一项。 保险条款附件中约定“恶性肿瘤”属重大疾病范围。 2017年8月4日，涉案被保险人聂梦茜入新泰市人民医院住院治疗，入院情况：患者女性，因确诊骨肉瘤肺转移17个月，胸闷憋喘1天入院。查体：口唇略发白，气管居中，胸廓无畸形，肋间隙无增宽，双肺呼吸动度对称，右肺叩诊浊实音，左肺叩诊清音，右肺呼吸音微弱，左肺呼吸音粗，双肺无明显干湿性啰音。心界无扩大，心前区无隆起，未见心尖搏动，心率140次/分，率齐，无杂音。胸部CT：双肺及胸膜多发占位，较前增大明显，考虑转移瘤；双侧胸腔积液。入院诊断：1、骨肉瘤双肺转移；2、双肺胸腔积液；3、窦性心动过速。 2017年9月16日，聂梦茜出院，出院情况：患者昏迷，面色、口唇发白，叹气样呼吸，小便失禁。查体：昏迷，瞳孔散大固定，光反应消失，双肺呼吸音微弱，无明显干湿性啰音，眼睑及双下肢水肿明显。出院诊断：1、骨肉瘤双肺转移；2、双侧胸腔积液；3、窦性心动过速。 2017年9月16日，聂梦茜因病去世。2017年9月19日火化。2017年11月30日注销户口。2018年5月30日被告受理理赔报案。 被保险人聂梦茜生于2004年7月22日。 本院认为，聂树久（投保人、受益人）为聂梦茜（被保险人）向被告投保，聂树久缴纳保费，被告出具保单，双方保险合同关系依法成立，该合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合同有效。当事人均应按合同约定及法律规定全面履行各自的义务。 现行相关法律未规定先行理赔为诉讼前置程序，且被告已于2018年5月30日受理了涉案理赔报案。故本案原告直接起诉符合法律规定。 关于被保险人聂梦茜因骨肉瘤双肺转移等疾病身故是否为保险事故、被告应否承担保险责任的问题。《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”第二十二条第一款规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”。根据上述法律规定和民事诉讼举证责任分配原则，被保险人或者受益人向保险公司申请理赔的，需要对免责事由的存在承担举证责任。本案审理过程中，原告提交了被保险人聂梦茜在新泰市人民医院住院病历、新泰市东都镇余粮庄村民委员会聂梦茜“因病去世”证明、新泰市第一殡仪馆火化证明及新泰市公安局东都派出所“因各种疾病死亡注销户口”的证明，应认定受益人已经向保险人提供了其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和材料。同时，本案被告并未对其免责事由的存在提供证据予以证实。另，被保险人聂梦茜于2017年9月16日因病身故，距保险合同生效日（2016年3月31日）已达一年多时间，符合保险条款2.2保险责任（2）身故保险金规定情形，故本案应认定被保险人聂梦茜因病身故，属于保险公司应承担保险责任的保险事故。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十一条、第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告幸福人寿保险股份有限公司泰安中心支公司于判决生效之日起十日内支付原告聂树久身故保险金100000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元（已减半收取），由被告幸福人寿保险股份有限公司泰安中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  马永军 二〇二〇年十一月十三日 书记员  邢慧丽