重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初6883号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：周宁波，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹蔓，重庆伟豪律师事务所律师。被告：邓德海，男，1959年4月26日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告邓德海信用卡纠纷一案，本院2020年5月29日立案受理后，由审判员吴昌华担任审判长，与人民陪审员代德刚、吴瑶组成合议庭，依法适用普通程序于2020年11月13日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人周宁波到庭参加诉讼，被告邓德海经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓德海立即偿还尚欠本金199516元，并支付截止2020年5月20日的利息7900.82元，逾期还款违约金2551.83元；2、判令被告邓德海立即偿还自2020年5月21日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金199516元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息7900.82元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款未偿还部分的5%计算）；3、本案律师费、案件受理费、公告费等实现债权的全部费用由被告承担。事实与理由：2010年11月15日，被告邓德海向农行江津支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等，约定了使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准等内容。之后，经农行江津支行审查批准，原告如约向被告发放了信用卡一张。被告领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支，截止2020年5月20日，被告邓德海尚欠农行江津支行本金199516元，利息7900.82元，逾期还款违约金2551.83元。原告催收无果，为维护自身合法权益，遂提起诉讼，望依法判决。被告邓德海在举证期限内未向本院提交答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2010年11月15日，被告（乙方）向原告（甲方）申请办理信用卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在申请表落款处签名并书写：“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查阅）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程，领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核实和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。”其中，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要约定：1.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额在对账单上列明的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。3.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。4.乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外共披露等内容。原告经审核后向被告发放信用卡一张，嗣后被告以消费、取现等方式从人民币账户中透支，截止2020年5月20日，被告尚欠农行江津支行本金199516元，利息7900.82元。本院通过公告的方式向被告送达诉状副本、传票，原告向公告单位支付公告费260元。审理中，原告举示委托代理协议、律师费收费回执及发票，证明在被告逾期还款后委托律师提起本案诉讼产生律师费1050元；原告陈述截止2020年5月20日尚欠的利息、违约金、分摊手续费之和，未超过以欠付本金按年利率24%计算的利息金额。本院认为，根据本案相关证据显示，原、被告之间成立了信用卡合同，该合同的内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。原告按约向被告发放信用卡后，被告以消费、取现等方式从其人民币账户中透支，但未能按约偿还透支款项，应当按约承担相应的违约责任。由于被告截止2020年5月20日尚欠农行江津支行本金199516元、利息7900.82元，且该利息未超过以欠付本金按年利率24%计算的利息金额，故原告请求被告偿还本金199516元、利息7900.82元，及2020年5月21日起的利息、复利（利息以本金199516元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息7900.82元为基数，按日利率万分之五计算），本院对截止2020年5月20日的本金199516元、利息7900.82元，及2020年5月21日起的利息、复利之和以对应所欠本金为基数按年利率24%计算的金额为限予以支持。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，原告向被告追收欠款而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担，被告逾期还款后原告委托律师提起本案诉讼产生律师费1050元，故原告要求被告承担律师费1050元的请求合法有据，本院予以支持。关于原告请求的违约金，中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，而原告与被告在2017年1月1日后并未通过协议约定将“滞纳金”调整为“违约金”，故原告关于违约金的诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩。综上所述，为保护当事人的合法权益，维护诚信的交易秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告邓德海于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行尚欠本金199516元、利息7900.82元。二、被告邓德海于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行利息及复利（其中利息以尚欠本金199516元为基数，复利以所欠利息7900.82元为基数，均按日万分之五计算从2020年5月21日起至付清日止，但利息、复利之和以对应所欠本金为基数按年利率24%计算的金额为限）。三、被告邓德海于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行律师费1050元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告邓德海未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4450元，由被告邓德海负担，经原告同意，原告已预交的2225元，由被告邓德海在支付上述款项时一并支付原告，其余2225元限被告邓德海在本判决生效后七日内向本院缴纳；原告已交纳的送达诉状副本、传票等诉讼文书公告费260元及以后实际交纳的送达判决书公告费，由被告邓德海负担，在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 吴 昌 华人民陪审员 代 德 刚人民陪审员 吴  瑶二〇二〇年十一月十六日法官 助理 陈 予 波书 记 员 曾倪玮娅