吉林省长春市南关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0102民初6656号 原告：中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行，住所地南关区。 法定代表人：闫琳，行长。 委托诉讼代理人：王振雷、董大平，该银行职员。 被告：李浩，男，1982年11月13日出生，汉族，住吉林省长春市二道区。 被告：王雪莲，女，1981年9月5日出生，汉族，住吉林省长春市二道区。 原告中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行（以下简称中行伟峰国际支行）诉被告李浩、王雪莲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行伟峰国际支行委托诉讼代理人王振雷、董大平，李浩到庭参加诉讼，王雪莲虽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行伟峰国际支行向本院提出诉讼请求：一、判令李浩、王雪莲向中行伟峰国际支行偿还债务本金454,642.01元及利息、罚息、复利81,268.95元（暂计至2020年6月2日，此后产生费用以实际债务清偿完毕为止）；二、依法确认中行伟峰国际支行对本案抵押物享有优先受偿权；三、判令李浩、王雪莲承担所有与本案相关的诉讼费用。事实与理由：2018年1月10日，中行伟峰国际支行与李浩、王雪莲签订《个人二手住房贷款合同》（编号为2016吉中银亚字0006号）一份，合同约定：中行伟峰国际支行向李浩、王雪莲提供49万元贷款，贷款期限为30年，从2016年4月3日起至2046年4月13日止。依据《个人二手住房贷款合同》的约定，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率执行，约定的还款方式为等额本息。李浩、王雪莲以位于长春市二道区***号房屋为其二人借款合同项下的贷款本息及其他一切相关费用提供抵押担保。合同签订后，中行伟峰国际支行于2016年4月15日向李浩、王雪莲指定的账户足额发放了贷款，二人足额领取了该笔贷款。现二人未按合同的约定及时足额偿还借款及利息，截止至2020年6月2日，应偿还中行伟峰国际支行贷款本金454,642.01元，利息及罚息合计81,268.95元(利息及罚息暂计算至2020年6月2日），本息合计535,910.96元。中行伟峰国际支行认为，中行伟峰国际支行与李浩、王雪莲签订的《个人二手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，各方权利义务关系明确，各方应当依照合同的约定全面的履行义务，中行伟峰国际支行已经依照合同的规定足额发放了贷款，李浩、王雪莲未按合同约定还款，其行为已构成违约，其行为已经严重损害了中行伟峰国际支行的合法权益。依据《个人二手住房贷款合同》约定和法律规定，中行伟峰国际支行有权要求李浩、王雪莲偿还尚欠贷款本金及利息、罚息、复息及中行伟峰国际支行实现债权所发生的费用。故提起诉讼。 李浩辩称，对欠款事实及数额均无异议，现在无力偿还，同意在三个月内还清逾期欠款。我与王雪莲仍是夫妻关系，王雪莲知道开庭日期，但现在在黑龙江，就没过来。 王雪莲未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下： 2016年4月6日，李浩在中国银行股份有限公司长春亚泰大街支行（以下简称中行亚泰大街支行）填写《个人二手住房贷款申请、审批表》，因其欲购买长春市二道区长点紫盈花城26幢1单元301号房屋，向中行亚泰大街支行申请贷款49万元，同意以上述贷款所购住房做抵押，申请人李浩、共有人王雪莲均签名并留存指纹，售房人张东昇亦在申请表中签名并留存指纹。 2016年4月13日，中行亚泰大街支行（贷款人）与李浩（借款人）签订《个人二手住房贷款合同》（编号为2018吉中银汽字亚泰0373号）一份，约定李浩贷款49万元，用于购买坐落于长春市二道区东盛大街1000号***号房，丘地号为[***的房屋，贷款期限为30年，自2016年4月13日至2046年4月13日。利率定价方式为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率，执行利率为在参考利率基础上下浮5%，重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率，参考利率选择中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放至张东昇账户。还款方式为等额本息还款。该笔贷款由所购房屋提供抵押担保，借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人出现下列事件之一即构成或视为违约：其中（2）未按时归还本息，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用；要求保证人承担保证责任。合同加盖中行亚泰大街支行个人贷款业务合同专用章，借款人、抵押人签名处均由李浩签名并留存指纹。 上述合同签订之后，李浩于2016年4月14日在借款合同约定抵押房屋上设立他项权利登记，房屋他项权利人为中行亚泰大街支行。中行亚泰大街支行于2016年4月15日将该笔贷款49万元按照合同约定汇入案涉房屋原产权人张东昇银行账户内。李浩于2018年1月2日起未能如约偿还当期本息，截至2020年11月16日，李浩共逾期33期，共欠借款本金476,161.05元（其中未到期本金余额450,806.17元，拖欠本金25,354.88元）、利息62,190.27元、罚息8559.39元。 另查明，中国银行股份有限公司长春亚泰大街支行系中行伟峰国际支行辖属支行，其资产、业务、人员均隶属中行伟峰国际支行管理。 再查明，李浩与王雪莲于2006年4月18日登记结婚。 本院认为，中行亚泰大街支行作为中国银行的分支机构，因其内部管理机制未授予诉讼主体资格，无法提起诉讼，而由其管理行中行伟峰国际支行代为提起诉讼并无不当。中行亚泰大街支行与李浩签订的《个人二手住房贷款合同》系合同当事人真实意思表示，内容亦不违反法律强制性规定，合法有效，中行亚泰大街支行已经按照合同约定发放贷款，李浩未能按照合同约定按期限偿还相应到期本息，已构成违约，中行伟峰国际支行有权利宣布案涉合同项下全部贷款本息提前到期。中行伟峰国际支行虽未提交证据证明已向李浩发出宣告贷款提前到期的通知，但以起诉方式主张李浩提前偿还全部借款本息亦即宣告贷款提前到期的意思表示，故对中行伟峰国际支行要求李浩清偿全部借款本息的诉讼请求应当予以支持；该债务发生时，李浩、王雪莲系夫妻关系，且该贷款系用于购买住房，且王雪莲亦作为房屋共有人在《个人二手住房贷款申请、审批表》上签名，故该笔贷款应当与李浩共同偿还。案涉房屋已按照合同约定办理完毕房屋他项权利登记，中行伟峰国际支行依法取得房屋抵押权，故对中行伟峰国际支行主张就抵押财产优先受偿的诉讼请求亦应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李浩、王雪莲于本判决生效后立即偿还中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行本金476,161.05元、利息62,190.27元、罚息（2020年11月16日前为8559.39元，自2020年11月17日起至给付之日止，以本金476,161.05元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%后再上浮50%计算）； 二、中国银行股份有限公司长春伟峰国际支行可对抵押财产[李浩名下，坐落于长春市二道区东盛大街1000号***号房，丘地号为***的房屋]行使抵押权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4580元，由李浩、王雪莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员  赵金龙 二〇二〇年十一月三十日 书记员  杨相力