云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初9120号原告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，统一社会信用代码：9153010099212227XQ。营业场所：昆明市东风西路123号三合商利写字楼。负责人：王彦。委托诉讼代理人：崔桃、郭元君（实习律师），特别授权代理。被告：胡小伟，男，汉族，1989年12月6日出生，身份证住址为四川省金堂县。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司与被告胡小伟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人崔桃、郭元君到庭参加诉讼。被告胡小伟经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告赔偿理赔款项43812.9元以及未付保费971.52元，共计44784.42元；2、依法判令被告向原告支付以44784.42元为基数按照年利率为24%的标准从起诉之日起至全部款项清偿完毕之日止的违约金；3、本案诉讼费、保全费、保全保险费、律师费等相关诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2016年07月05日，被告胡小伟向原告人保昆明公司申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2016年7月6日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：1.投保人为胡小伟，被保险人为华夏银行股份有限公司昆明大观支行；2.保险金额为66349.42元，每月保险费为994.18元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；3.保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险单》，2017年07月12日，被告与华夏银行股份有限公司昆明大观支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为60000.00元，期限自2017年07月12日至2020年07月12日。后被告未履行《个人贷款合同》的履行义务，原告于2018年10月01日向华夏银行股份有限公司昆明大观支行代偿剩余本金、贷款利息、逾期罚息合计44784.42元，华夏银行股份有限公司昆明大观支行出具《代偿债务通知书》和《代偿债务确认书》对以上代偿事实予以确认。根据保险合同约定，在原告履行了赔偿责任之日后超过30日，被告未向原告赔偿全部款项构成违约。原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告胡小伟未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院依法确认以下案件事实：2017年7月5日，被告胡小伟填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，向原告申请投保。2017年7月6日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753010000000625,载明：1、被保险人华夏银行股份有限公司昆明大观支行，投保人胡小伟，贷款金额60000元，保险费35790.48元，保险金额66349.42元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，费率为1.4984%/月，每月保险费994.18元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天；2、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月12日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行（贷款人）与被告胡小伟（借款人）签订《个人保险保证借款合同》,载明：1、本合同项下贷款金额60000元，贷款期限36个月，自2017年7月12日至2020年7月12日止；2、本合同的贷款年利率为年利率6.65%，若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，合同利率按年调整，调整后的利率按照自次年的第一个还款日开始适用；3、还款方式为按月等额还本付息，还款日为每月贷款发放对应日。2017年7月12日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行向被告胡小伟，发放了本案贷款60000元。2020年6月28日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行向被告胡小伟出具《代偿债务通知书》，载明：您于2017年7月12日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2018年10月1日已逾期81天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2018年10月1日代为清偿，共偿还贷款本息共计43812.9元，其中，剩余本金42915.92元，贷款利息820.38元，逾期罚息76.6元，依《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。同日，案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201753010000000625保险单项下的代偿款43812.9元，已于2018年10月1日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告胡小伟未付保费为971.52元。原告为实现债权支付保全费468元。以上事实，有庭审笔录、原告提交的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人保险保证借款合同、贷款发放凭证、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、理赔后客户还款扣缴系统截图等证据予以证明。本院认为，被告胡小伟与案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行签订的《个人保险保证借款合同》、原告与被告胡小伟签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告胡小伟违反《个人保险保证借款合同》约定致使原告依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》进行了理赔，代偿了被告所欠贷款本金、利息、罚息，故原告要求被告胡小伟归还理赔款43812.9元，有事实和合同依据，本院予以支持。依据保证保险保险单的约定，被告未按时缴纳保费，故对原告诉请被告支付未付保费971.52元依法予以支持。原告主张被告胡小伟自2020年7月29日起按年利率24%计算支付违约金的诉请有事实和合同依据，且未违反我国法律法规的限制性规定，故本院予以支持。原告主张被告支付保全费，符合双方约定，本院予以支持。原告当庭表示不主张保全保险费、律师费，本院予以确认。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡小伟于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司偿还理赔款人民币43812.9元和未付保费人民币971.52元，并支付以理赔款和未付保费为基数自2020年7月29日起至款项实际还清之日止按照年利率24%计算的违约金；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币920元和保全费人民币468元，由被告胡小伟负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张薰文二〇二〇年十一月十七日书记员  王怡荔