黑龙江省北安市人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑1181刑初32号公诉机关北安市人民检察院。被告人于志永，男，1980年3月7日出生，汉族，高中文化，原系黑龙江北安农村商业银行股份有限公司兴安支行风险经理，户籍地黑龙江省北安市，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。2018年9月29日因涉嫌合同诈骗罪被北安市公安局刑事拘留，2018年10月26日被北安市公安局取保候审。2019年10月25日经北安市人民检察院决定对其取保候审。2020年1月10日经北安市人民检察批准逮捕，同日由北安市公安局执行。现羁押于北安市看守所。辩护人赵连荣，黑龙江省天平律师事务所律师。北安市人民检察院以黑北检公诉刑诉〔2020〕30号起诉书，指控被告人于志永犯贷款诈骗罪，于2020年4月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。北安市人民检察院指派检察员柳长海、祁薇薇出庭支持公诉，被告人于志永到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2011年至2013年末，被告人于志永在北安市农村信用社工作期间，个人债务较多，且无力偿还，利用办理下岗失业人员小额担保贷款的工作便利，使用以高某1、于某、陈某、孙某、朱某、王某1、张某1、石某、董某、韩某、隋某等11人为借款人名义，通过提供工商营业执照、部分再就业登记证等虚假材料的手段，在担保人张玉丽、郭某1、杨某1不知情的情况下，向北安市鑫业再就业担保有限责任公司（由北安市财政局出资设立的国有公司，以下简称鑫业公司）提供担保人身份证复印件及伪造担保人签名，在北安市农村信用社营业部及兴安信用社办理下岗失业人员小额担保贷款共计11笔，每笔5万元，共计55万元。信用社贷款发放提取现金被于志永使用，供其偿还个人债务及治病等生活花销。2015年4月，于志永见贷款到期无力偿还便以请假为由失去联系在哈尔滨打工，因于志永未予偿还，致使北安市鑫业再就业担保有限责任公司义务承担担保代偿该11笔贷款，现该担保公司对担保人郭某1执行了对借款人朱某等人的贷款担保共计6.1万元。经侦查，被告人于志永于2018年1月29日主动到公安机关投案，但未如实供述其犯罪事实。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证户籍证明、受案登记表、到案经过、侦破经过、通话记录、情况说明、欠条、工商营业执照、还款凭证及扣款清单、信用社账号交易明细、贷款支取明细、黑龙江农村信用社存/取款凭条、关于进一步加强小额担保贷款和贴息资金管理的通知、北安市2011年失业人员小额贷款发放实施方案、担保贷款材料、保证书、于志永工作简历等；证人孙某、董某、韩某、陈某、高某1、于某、王某1、朱某、张某1、石某、王某2、郭某1、杨某1、张某2、郭某2、杨某2、杨某3、王某3、王某4、迟某1、张某3、谭某、张某4、高某2、王某5、时某、安某、赵某、李某等人的证言；被告人于志永的供述和辩解；鉴定意见等证据。公诉机关认为，被告人于志永以非法占有为目的，为办理北安市下岗人员小额担保贷款，以高某1、于某、陈某、孙某等11人作为借款人，以郭某2、张某2、王某2等五人作为担保人，提供虚假的部分就业登记证、工商营业执照、部分户口本、无婚姻登记证明以及部分借款人及担保人身份证、工作证明、签名，通过了北安市劳动就业管理局、北安市鑫业再就业担保有限责任公司以及北安市信用社的审核，骗得两年期北安市下岗失业人员小额担保贷款共计55万元，用于偿还个人欠款及生活花销。贷款到期后，于志永未予归还，且离开住所地失去联系，给北安市信用社造成55万元经济损失，由北安市鑫业再就业担保有限责任公司代偿上述贷款。于志永的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人于志永辩称，高某1等11人的贷款其均没有使用。其辩护人的辩护意见是：1．于志永的行为应定性为职务侵占罪。2．起诉书认定于志永实际使用朱某、王某1、张某1、石某、董某、韩某、隋某名下贷款的事实，证据不足。经审理查明，2010年5月4日，北安市劳动就业局按照上级文件要求制发《北安市2011年失业人员小额贷款发放实施方案》，为失业人员就业、再就业提供资金支持。北安市财政局指定北安市农村信用联社股份有限公司（现已更名为黑龙江北安农村商业银行股份有限公司，以下简称北安市信用社）作为小额担保贷款业务的主办银行，北安市财政局出资设立的鑫业公司为担保机构，负责统一管理担保基金作为北安市对失业人员贷款的专用保证金。同时，为了减少贷款风险，贷款人需请求财政全额供养人员（即工资纳入财政统发范围的人员）提供反担保。2011年至2013年末，被告人于志永在北安市信用社工作期间，以高某1、于某、陈某、孙某、董某、韩某、隋某、朱某、王某19人的名义，提供虚假营业执照、部分虚假再就业登记证等材料，以及伪造部分反担保材料的手段，骗取鑫业公司为上述借款人提供担保，在北安市信用社贷款9笔，每笔5万元，合计45万元。上述贷款被其用于偿还个人债务以及生活花销。贷款到期后，北安市信用社在鑫业公司保证金账户内直接将上述贷款本息予以扣除。2015年4月，于志永见贷款到期无力偿还便以请假看病为由去哈尔滨打工，并失去联系。经侦查，被告人于志永于2018年11月29日主动到公安机关投案，但未如实供述其犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：（一）书证1.关于于志永合同诈骗的报案材料证实：2013至2014年有11笔下岗失业人员小额担保贷款到期后没有偿还，北安市财政局经了解这几笔贷款均为北安市信用社职工于志永使用。2.受案登记表、立案决定书证实：该案于2018年3月22日由北安市财政局报案至北安市公安局。北安市公安局3月23日立案。3.到案经过、侦破经过证实：2018年9月20日下午13时许，于志永主动到侦查机关投案。经审讯，于志永称对该11笔贷款共计55万元不知情，不是其本人所用，公安机关出示相关证据于志永不能给出合理解释。4.户籍信息证实：案发时被告人于志永系具有完全刑事责任能力的成年人。5.于志永工作简历证实：2008年1月1日-2013年4月1日，于志永任北安市信用社客户经理；2013年4月2日至2014年1月31日，于志永任北安联社兴安信用社风险经理。6.情况说明证实：由北安农商银行2018年9月13日出具，于志永于2015年4月以请病假为由（未履行病假手续）至今未归。7.还款凭证及扣款清单证实：案涉11笔小额担保贷款还款人及担保人均未还款。8.营业执照证实：鑫业公司的性质为国有控股有限责任公司。9.到期小额贷款扣担保人工资明细表证实：截至到2020年2月，担保人郭某1扣款合计6.1万元，其担保的朱某名下贷款已扣完，正在扣张某1、王某1名下贷款。10.下岗失业人员小额担保贷款材料证实：韩某、董某等11人下岗失业人员小额担保贷款资料及贷款情况。11.证明证实：案涉11名借款人贷款材料中个体工商户营业执照在工商综合业务管理系统中均无法查询到，系伪造。12.情况说明、人员档案信息表证实：案涉11名借款人的就业失业登记证为北安市就业服务中心在2011年、2012年办理，贷款材料中部分就业失业登记证是虚假的。13.银行卡交易明细、贷款支取明细、存/取款凭条证实：案涉11名借款人名下小额担保贷款存取时间、支取方式及签字等相关情况。14.情况说明证实：在北安市婚姻登记服务中心黑龙江省婚姻登记管理信息系统中未查询到董某、陈某、隋某、张某1、孙某、韩某、石某、王某1、于某、高某110人的婚姻登记记录证明。15.于志永名下北安市信用社尾号9951银行卡简易明细账证实：由杨某1提取于某名下的小额担保贷款一笔4.99万元转账存入于志永账户中。16.保证书证实：于志永于2015年11月3日出具，保证王某6、高某1、于某名下的三笔贷款由于志永使用并偿还。17.欠条证实:2014年1月21日于志永向杨某3借款22万元，期限一个月。18.黑龙江省农村信用社借款凭证证实：2012年1月14日借款人高某1，借款用途为餐饮业，审查人为王某5。19.关于进一步加强小额担保贷款和贴息资金管理的通知及北安市2011年失业人员小额贷款发放实施方案证实：小额担保贷款发放流程及各部门责任分担。其中，街道办事处初步审查贷款申请人准备材料，合格的街道办事处劳动保障事务所出具推荐证明；市就业局审查负责对贷款人身份和贷款项目进行审查，符合条件的出具《资格认证证明》，并在《小额担保贷款申请书》上签署意见进行审批；财政担保公司审核上述材料和反担保材料，符合条件的，担保公司承诺担保并向银行出具担保证明；银行负责审核贷款申请人全部材料。经审核同意贷款的，银行与担保公司签订担保合同，并与申请人签订借款合同，向申请人发放贷款。20.下岗失业人员小额担保贷款合作协议证实：鑫业公司与北安市信用社约定，担保基金存入北安市信用社，专门用于下岗失业人员的小额贷款担保。贷款到期经催收未偿还鑫业公司承担连带担保责任。21.办理创业担保贷款具体流程证实：鑫业公司办理贷款担保的具体流程。其中，担保人提供工资情况证明及身份证复印件，鑫业公司核查担保人工资情况，符合担保条件的，向贷款申请人或担保人发放2份空白《下岗失业人员小额贷款担保合同》。贷款申请人和担保人填写后，担保人持合同到鑫业公司现场签字画押，承诺承担连带担保责任。鑫业公司签署审批意见，加盖公司公章，承诺反担保。再由贷款申请人持担保合同到代理银行办理贷款。22.通话记录证实：石某称2013年杨某3找她帮忙办理一笔小额贷款，有担保人，办理完贷款后她把钱给了杨某3，给的方式记不清了，其不认识于志永。王某1称其2013年办理过下岗失业人员小额担保贷款5万元，这笔贷款是其弟弟王某4找她贷的，钱她本人没有领取也没有使用，具体谁用了王某4能够说明。郭某2称其没有为高某1下岗再就业小额贷款担保，曾到北安市财政局说明此事，担保人的签字不是本人签的，手续可能是办理其他业务时留下的，对小额贷款的事不知情。张义尊称其帮杨某3找到张某1办理小额贷款。（二）证人证言1.证人赵某的证言证实：我是财政局纪检书记。于志永在2013年至2014年期间以11个人的名义，使用虚假的手续办理下岗失业人员小额担保贷款，贷款到期后于志永拒不偿还，给国家财政资金造成重大损失。2.李某的证言证实：2010年7月，我开始担任北安市财政局小额贷款担保办公室主任，本单位只负责审核担保人是否是财政全额开支，符不符合担保要求。借款人的材料和资格是劳动局负责审核，担保人拿着借款人的小额担保贷款《资格认定证明》来就说明劳动局已经对借款人的材料和资格审核完了并且准许办理贷款所以才出具的。本来单位是要求借款人要到场，但是有些借款人来不了我就没要求来，只要担保人拿着身份证复印件和单位的证明来办理就可以。这11笔贷款的担保手续中除了杨某1担保那两笔，剩下的都是于志永的妻子杨某1领着担保人来办理的，当时杨某1和我说他和于志永用，贷下来以后用来偿还以前的贷款。杨某1不是财政全额开支的人员，于志永当时找到我说过要让她担保，我一查发现她不是财政全额开支人员，后来怎么办理出来的我不知道。这11笔贷款都是杨某1拿着填写好的借款人材料领着担保人来的，都是杨某1提供的，她也代表于志永。在这些贷款担保合同中贷款人填写部分的内容大部分都是杨某1写的。我手中有一份于志永给我出具的保证书我可以提供给公安机关，这份保证书中是于志永写的王某6、高某1、于某三笔小额贷款由于志永偿还。11笔贷款办理的时候于志永说他用或者他哥们用，后来还不上了，我打电话问过于志永，他说都是他用的。郭某1的工资在被扣着呢，偿还的是郭某1担保的那3笔贷款，已经还清了1笔，本来王某2的工资也被扣着偿还4笔他担保的贷款，后来王某2工作调动了，我们就没法扣了。3.证人杨某1的证言证实：我是于志永前妻，二人于2014年6月份离婚。2013年我没有给别人担保过，因为我不是财政全额开支人员。我通过于志永认识李某，也带人去财政局办理过小额担保贷款，我只负责接送，不记得是否开车送郭某1去财政局签过字。关于于志永办理下岗失业人员小额担保贷款的事，我只是听于志永说过他帮朋友办理小额贷款，他有时候把贷款材料拿回家让我帮他一起整理，把身份证、户口本、营业执照、下岗证等进行归类。韩某、董某的下岗失业人员小额贷款担保合同中杨某1签名不是我本人签字和按手印，工作证明也不是我开的。2013年我到银行帮于志永领取过两三次小额贷款，他说这是别人的小额贷款，让我帮他取出来给人家送去，领完钱我就交给于志永，还有转入于志永的账户。于某名下4.99万元取款凭条和转存于志永存款凭条是我签的名，就是于志永让我领钱时候签的，我不认识于某。我和于志永二人没有经营过宠物商店，只是办了一个宠物商店的执照。4.证人董某的证言证实：于志永曾经让我帮其贷款，贷款到期也不用我还，如果不还贷款由担保人偿还贷款。我在贷款手续上签字并按的手印，贷款钱我没看见，应该是于志永用我身份证领取的。担保合同中的担保人杨某1我不认识，贷款手续中的北安市西三道街北安市光明洗衣店不是我经营的，个体工商营业执照也不是本人出具的。就业失业登记证不是我的。5.证人韩某的证言证实：我是于志永的朋友。2013年12月7日我办理了一笔5万元下岗失业人员小额担保贷款，期限是2年，到期后本人没有偿还，这笔贷款是于志永使用的，他说他负责偿还。这笔贷款合同上的签字是我签的，当时在柜台上一次性取出5万元现金，当天就全部交给于志永了。我只提供了身份证，户口本、无婚姻登记证明、营业执照都不是我提供的。担保合同中的签名不是我签的，下岗再就业证也不是真实的。6.证人杨某2的证言证实：我和于志永以前是兴安信用社的同事。2013年我帮于志永借过董某、韩某、陈某的身份证办理贷款。董某、韩某的贷款是于志永使用了。陈某的贷款是谁领取的不知道，陈某说他印象中是取的现金然后交给了于志永。7.证人隋某的证言证实：我在北安市市政工程公司工作。2013年我名下小额担保贷款是韩某找我说于志永要办理一个小额担保贷款，不用我还。我就去二道街花鸟鱼对面的信用社签了个字，当时把身份证原件拿去了，签完字就走了。贷款手续和借款凭证上的签字是我签的，取款凭证上的签字不是我签的。钱让于志永用了。办理贷款就去过一次信用社，没去过劳动局或者财政局。8.证人陈某的证言证实：2013年年末，我外甥杨某2找到我，要用我身份证和下岗证办理小额贷款。我同意后到信用社签了字，后来的事我就不清楚了。后来我外甥和我说是他一个同事于志永用了。9.证人孙某的证言证实：2013年11月份，迟某2找我帮忙办理过一笔5万元下岗失业人员小额贷款，我提供了身份证和下岗证。之后，他领我去信用社签字并录像。借款合同中我的材料户口本、无婚姻登记记录证明、营业执照都不是真实的，不是我提供的。这笔贷款我没有领取过，担保合同中的担保人王某2我也不认识。后来听迟某2说这笔钱给他朋友曹岩使用了。10.证人王某2的证言证实：2013年于志永找我帮忙找几个朋友办理小额贷款担保手续，我找了我妻子郭某1及亲属王某7、王某8等人。办理担保手续时我就带着身份证去的财政局，一个女工作人员接待的我，我签了字就走了，隋某、陈某、石某、孙某的担保合同都是我本人签的名并按的手印。我妻子郭某1的担保手续是于志永给我打电话让他妻子接我妻子去办理的。贷款到期后我妻子及亲属担保的贷款都扣担保人的工资了，我的没有被扣。我找于志永催要过，他说找借款人还。我帮于志永贷款后，还借给过他10万元，他出具了一张借条，至今未偿还。11.证人杨某3的证言证实：2013年我是兴安信用社的客户经理，案涉11笔贷款应该都是经我手办理。办理贷款时，我审核的内容必须要借款人本人持身份证，然后拿着劳动局和财政局的手续，但是劳动局和财政局的材料我只审核材料中是否有盖章，内容是否齐全，借款金额填写是否有错误。借款人的贷款都是发放到借款人名下信用社的银行卡中。石某和张某1的两笔贷款是于志永让我帮他找两个人办理小额贷款，我说我也想用点，他说我去找人他负责办手续。我把这两个人的身份证复印件和照片交给了于志永，于志永去劳动局和财政局的手续都是办理的，到我们信用社这步的时候是经我手办理的。他俩的贷款担保人也是于志永找的。他们俩的贷款下来时是直接给他俩发的现金，他俩把现金交给我了，我把现金拿走了用了一段时间。到了2014年2月份左右，于志永就跟我说他要用这10万元急用，我就把钱给他了。加上之前借款12万元一共22万现金，我是一起交给的他，然后他给我出了一张22万元的欠条。12.证人朱某的证言证实：2013年11月，王某4说要用我身份证和下岗证办理贷款。等到贷款办理下来很长时间以后，王某4和我说这笔贷款被于志永用了。这笔贷款中的再就业失业登记证和身份证是我本人的，签字和按手印是我自己办的，其他材料不是我出具的。当时贷款发放到我名下信用社银行卡中，我把银行卡交给王某4了。13.证人郭某1的证言证实：2013年我丈夫王某2说他有个朋友叫“大永”在信用社上班，想要办理小额贷款需要财政开支的人给担保，我就答应了。后来是“大永”的妻子开车拉我去签的字，我当时不知道是给谁办理贷款担保。经核对，朱某、张某1、王某1的担保合同，确认是我本人签的名字并按的手印。2016年财政局把我的工资扣了，还贷款了。14.证人王某4的证言证实：2013年，我找了朱某和王某1帮助于志永办理小额担保贷款。我将他们的下岗资格证和身份证复印件交给于志永，具体怎么办理我不知道。于志永是负责办理下岗失业人员小额担保贷款的信贷员，他负责办理手续。贷款下来后他们本人去领取的银行卡，交给我了，然后我交给于志永了，贷款担保人都是于志永找的。孙某是我通过迟某2帮我找的，是于志永让我帮他找的人，贷款下来我把银行卡交给了于志永。我和于志永之间没有其他的经济往来。15.证人迟某2的证言证实：2013年，我帮王某4的同事于志永找到孙某办理小额担保贷款。我把孙某的身份证复印件和下岗证交给了王某4，后来我就没参与。钱谁领的不清楚。我以为曹岩用了该笔贷款，所以后来告诉孙某这笔贷款是曹岩用了，之后我打电话问了王某4，他说这笔贷款是于志永用了。16.证人张某4的证言证实：2013年我是兴安信用社的客户经理，和杨某3一起负责办理下岗失业人员小额担保贷款手续。张某1、高某1、于某的2013年小额贷款不是我经手办理的，我也没花贷款钱。17.证人高某1的证言证实：2011年12月份我没有办理过下岗失业人员小额担保贷款，我身份证丢失没补办。贷款合同和担保合同中签名和手印不是我的，两份合同中的户口本、单身证明、营业执照以及下岗证我都没有办理过。18.证人王某5的证言证实：高某1贷款借款凭证中审查人一栏王某5签名是我签的。借款凭证先由借款人签字，然后调查人、审查人、主任依次签字。我不负责审核贷款资料的真实性，是调查人王某3负责。这个借款凭证是时某办理的。19.证人时某的证言证实：高某1的这笔贷款是我经手办理的，上面柜员写的是我。这笔业务应该是本人来办理的，发放贷款都是在柜台，必须本人来办理，有不是本人签字的情况，办理业务的人不会写字，可以找一个人替他签字，然后他在上面按手印。20.证人于某的证言证实：2013年1月22日，黄某找我帮他儿子办理下岗失业人员小额担保贷款，贷款合同上签字是黄某儿子带着我在信用社二楼签的，担保合同中签名不是我签的。两个合同中户口本、营业执照、下岗证复印件以及无婚姻登记记录证明都不是真实的。21.证人张某2的证言证实：于志永是我的哥哥。我没有为于某办理过担保，担保合同中签名和手印都不是我的。之前在给王淑华办理贷款担保时候把身份证借给过于志永。22.证人张某1的证言证实：我没有办理过下岗失业人员小额担保贷款，我曾经把身份证借给过我弟弟张金海，他领我去信用社办过一张卡，还在信用社签过字，卡交给张金海了。23.证人王某3的证言证实：我是北安市信用社营业部信贷员。负责在系统中录入贷款材料。高某1的贷款是经我手发放的，我只负责将贷款材料在电脑上录入并签字，贷款材料给我时已经是做好的了，贷款情况不清楚是谁办理的。高某1这笔应该是他的信贷员于志永和高某2审核的。24.证人安某的证言证实：2008年至2016年，我任北安市劳动就业局就业股股长。北安市财政局提供的隋某、陈某等11人担保合同中的名章是我的名章也是我本人加盖的。我们在办理下岗失业人员小额担保贷款过程中负责由借款人本人持身份证、个体工商户营业执照、下岗证原件来我们就业股审查，审查通过后我们出具小额担保贷款《资格认定证明》，我在资格认定证明上盖上我的名章及北安市劳动就业局担保贷款专用章，然后我拿给我们局长签字盖章，我再交给借款人，之后的环节我们就不负责了。我们不核查这些证件的真假，我们没有权限所以核查不了，只要证照就可以办理。按照规定应该由本人来办理，但是也有不是本人来办理的，有的人来不了就找别人来帮忙办理，我们也给办理。我和于志永不太熟，应该是业务上有接触。于志永没有找过本人办理贷款手续。25.证人高某2的证言证实：2011年任北安市信用社营业部外勤主任。高某1下岗失业人员小额担保贷款合同不是我做的，这个笔体和我不一样，这期间我不做贷款合同。26.证人谭某的证言证实：2013年我与于志永认识是男女朋友关系。孙某4万元贷款取款凭条上签名是我的，应该是于志永还给我的钱。（三）被告人的供述和辩解被告人于志永的供述和辩解：2013年我任北安市兴安信用社的风险经理。主要负责核实借款人的真实性和借款人的录像采集还有贷款合同录入和借据打印及所有贷款的档案管理。贷款流程为借款人先去劳动局申请指标，经过劳动局的培训学习领取下岗再就业资格证，由劳动局审核借款人的资格，然后找财政全额开支的人员到财政办理担保手续签订担保合同，财政局负责审核担保资格，借款人本人拿着本人身份证和劳动局、财政局出具的手续到信用社来，由信贷员负责审核借款人是否是本人来的，审核手续是否齐全，然后让借款人签订借款合同，由我进行录像采集、出具贷款借据，然后由借款人到柜台办理银行卡及转账手续。高某1这笔5万元贷款是我用了，贷款担保合同中郭某2的签字是我找别人帮忙签的，当时郭某2没去。手续是她以前做担保人时的手续，我拿出来放这笔贷款里了。于某的5万元贷款是王某3用的，担保手续用以前我妹妹张某2担保的手续复印件，签名是我找别人替她签的。陈某、孙某的10万元贷款也是我用的。高某1、于某、陈某、孙某贷款材料中的营业执照是我花钱买的。我在李某处写了保证书的贷款是属实的。朱某、王某1的贷款是王某4找我办理的，因为我欠王某410万元，他们俩的贷款是王某4使用，王某4和我协商说这10万元贷款由我偿还。石某和张某1的贷款是我帮杨某3办的，我帮他在劳动局申请的指标，然后我交给他，他做的贷款合同，贷款发放下来之后我就不清楚了。我借杨某3钱是2013年初，这两笔贷款没有办理。韩某、董某、隋某的贷款是杨某2找我办理的，我没有使用。我每年新贷的贷款都还上一年欠款，基本都是日常花销及看病使用。我是2015年5月份离开北安市，因为我外面欠很多人的欠款，这些人总找我催要，担保人也总找我催要贷款，我才更换联系方式到哈尔滨市了。（四）鉴定意见北安市公安局刑事技术大队鉴定书证实：经鉴定，送检的检材指纹与张某2的十指指纹捺印样本不是同一人所留，即于某贷款担保合同中贷款人填写部分“张某2”签字不是张某2本人所签。送检的三枚检材指印与高某1的十指指印捺印样本均不是同一人所留，即高某1贷款资料中的高某1指纹并非高某1所捺印；隋某签字非杨某1或于志永所写；于某及陈某贷款取款凭证上为杨某1本人签字；董某、韩某贷款合同上担保人“杨某1”签字为于志永所写。本院认为，被告人于志永以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额巨大，构成贷款诈骗罪，应予依法惩处。公诉机关指控成立。关于于志永的辩护人所提于志永的行为应为职务侵占罪的辩护意见。经查，于志永不具有主管、管理、经手小额贷款的便利条件，于志永作为风险经理，也并没有审批贷款的权利。于志永取得小额贷款主要是依靠虚构事实、隐瞒真相的手段，以及利用了其作为办理小额贷款工作人员，熟悉小额贷款办理流程的便利，属利用工作上的便利。于志永采取欺骗手段，冒用他人名义申请小额担保贷款，并虚构创业项目，提供虚假营业执照，以及提供部分虚假反担保人等方式骗取鑫业公司的担保后取得贷款，其行为构成贷款诈骗罪。对该辩护意见，本院不予采纳。关于于志永所提案涉11笔贷款其没有使用的辩解，以及其辩护人所提起诉书认定于志永实际使用朱某、王某1、张某1、石某、董某、韩某、隋某名下贷款的事实，证据不足的辩护意见。经查，对于高某1、于某、陈某、孙某四人名下贷款，于志永在侦查机关曾供认为其实际使用，且于志永于2015年11月3日出具保证书，保证高某1、于某名下贷款由其使用并偿还，陈某、孙某名下贷款由于志永的妻子杨某1以及女朋友谭晶支取，足以认定该4笔贷款由于志永实际使用。对于朱某、王某1二人名下贷款，王某4证实该笔款项交给于志永，贷款担保人也由于志永找来，于志永在公安机关供述由其偿还，故该二笔贷款应认定为于志永贷款诈骗罪违法所得。对于董某、韩某、隋某三人名下贷款，证人董某、韩某、隋某的证言能够与证人杨某2的证言相互印证，证实该三笔贷款均为于志永使用。且于志永在办理董某、韩某名下贷款时，在反担保合同上伪造不符合反担保条件的杨某1签名，足以认定于志永非法占有贷款的事实。对于张某1、石某二人名下贷款，证人张某1、石某的证言均证实其二人是由杨某3找来办理小额担保贷款，且贷款下发后交给杨某3，此事实也能够与证人杨某3的证言相互印证。后杨某3借款给于志永是二人之间民间借贷行为，不应认定为于志永贷款诈骗罪违法所得。对该意见，本院部分予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（一）项、第（三）项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人于志永犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押期间取保候审的，刑期终止日期顺延，即自2018年9月29日起至2027年12月12日止。罚金于本判决发生法律效力后第二日起一个月内向本院缴纳。）二、继续追缴被告人于志永贷款诈骗罪违法所得人民币45万元，返还被害单位黑龙江北安农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省黑河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  杨天龙人民陪审员  孙海杰人民陪审员  刘宪娥二〇二〇年十一月二日书 记 员  姜春雷附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。