安徽省淮北市杜集区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0602刑初99号 公诉机关淮北市杜集区人民检察院。 被告人董宏民，男，1965年5月8日出生于安徽省濉溪县，汉族，中专文化，淮北市杜集区某学校原副校长，户籍地安徽省淮北市杜集区，现租住河南省商丘市夏邑县，2019年12月30日被抓获，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于同日被淮北市公安局杜集分局刑事拘留，2020年1月20日被淮北市杜集区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局杜集分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人杨国民，安徽进境律师事务所律师。 淮北市杜集区人民检察院以杜检检一刑诉〔2020〕378号起诉书指控被告人董宏民犯信用卡诈骗罪，于2020年9月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。淮北市杜集区人民检察院指派检察员王丽莉出庭支持公诉，被告人董宏民及其辩护人杨国民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控：（一）冒用他人信用卡部分 1、2011年7月18日，被告人董宏民利用自己任淮北市杜集区某中学副校长的便利，假借给中学老师办公务卡的名义，用何某的身份证资料到甲银行办理信用卡，多次刷卡消费或取现，经银行多次催要仍拒不归还。截至案发时，累计本金27941.93元，本息37446.29元。 2、2011年7月18日，被告人董宏民利用自己任淮北市杜集区某中学副校长的便利，假借给中学老师办公务卡的名义，用石某的身份证资料到甲银行办理信用卡，多次刷卡消费或取现，经银行多次催要仍拒不归还。截至案发时，累计本金19262.35元，本息31949.2元。 3、2012年8月9日，被告人董宏民在没有告知何某的情况下，假借给淮北市杜集区某学校老师办公务卡的名义，用何某的身份证资料到乙银行办理信用卡，多次刷卡消费或取现，后欠款不还，经银行多次催要仍拒不归还。截至案发时，累计本金10822.27元，本息15318.25元。 4、2012年8月9日，被告人董宏民采用同样的手段，用董某的身份证资料到乙银行办理信用卡，多次刷卡消费或取现，后欠款不还，经银行多次催要仍拒不归还。截至案发时，累计本金9993.72元，本息12865.02元。 5、2012年8月9日，被告人董宏民采用同样的手段，用余某的身份证资料到乙银行办理信用卡，多次刷卡消费或取现，后欠款不还，经银行多次催要仍拒不归还。截至案发时，累计本金9831.8元，本息12872.21元。 （二）恶意透支部分 2012年8月9日，被告人董宏民用自己的身份证资料到乙银行办理信用卡，多次刷卡消费或取现，后欠款不还，经银行多次催要仍拒不归还。截至案发时，累计本金17162.16元，本息21979.47元。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证，电子数据，鉴定意见，证人证言，被害人陈述，被告人供述与辩解等证据。 公诉机关认为，被告人董宏民的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人董宏民在开庭审理过程中辩称自己无非法占有的目的，何某的信用卡是何某办理和消费，已归还石某的信用卡。其辩护人提出的辩护意见是：对本案的定性无异议，认为董宏民恶意透支部分的数额不应计入犯罪数额，对以何某名义办理的甲银行信用卡欠款本金数额有异议。董宏民具有以下法定和酌定的从轻处罚情节：1、董宏民是公安机关到工地门外电话通知其之后主动与公安人员见面，并如实供述自己的身份和相关案件事实，应视为自首；2、认罪认罚；3、系为偿还高利贷欠款办理银行卡，不是以非法占有为目的，前期也积极还款，后期因躲避高利贷外出，主观恶性较小，社会危害性较小，愿意退赔被害人经济损失；4、系初犯、偶犯，无犯罪前科；5、信用卡发卡银行存在管理漏洞是本案发生重要诱因，具有重大过错。 经审理查明： （一）冒用他人信用卡部分 2011年7月至案发期间，被告人董宏民为偿还个人债务，在他人不知情的情况下，冒用他人身份从银行骗领信用卡五张，截至案发时，共透支本金数额为77852.07元。具体犯罪事实如下： 1、2011年7月18日，被告人董宏民在任淮北市杜集区某中学副校长时，假借给学校老师办公务卡的名义，冒用该校教师何某的身份证明，在甲银行股份有限公司淮北分行杜集支行骗领信用卡（尾号为0098）。后多次刷卡消费或套取现金使用，还款至2014年3月23日后未继续还款。后董宏民离开安徽省淮北市并更换手机号码，且未将新的联系方式告知发卡行工作人员，经银行多次催收仍不归还。截至案发时，共透支本金27941.93元。 2、2011年7月18日，被告人董宏民在任淮北市杜集区某中学副校长时，假借给学校老师办公务卡的名义，冒用该校教师石某的身份证明，在甲银行股份有限公司淮北分行杜集支行骗领信用卡（尾号为0106）。后多次刷卡消费或套取现金使用，还款至2014年3月23日后未继续还款。后董宏民离开安徽省淮北市并更换手机号码，且未将新的联系方式告知发卡行工作人员，经银行多次催收仍不归还。截至案发时，共透支本金19262.35元。 3、2012年8月9日，被告人董宏民在任淮北市杜集区某学校副校长时，假借给学校老师办公务卡的名义，冒用何某的身份证明，在乙银行股份有限公司淮北市分行某支行骗领信用卡（尾号为0497）。后多次刷卡消费或套取现金使用，还款至2014年5月4日后未继续还款。后董宏民离开安徽省淮北市并更换手机号码，且未将新的联系方式告知发卡行工作人员，经银行多次催收仍不归还。截至案发时，共透支本金10822.27元。 4、2012年8月9日，被告人董宏民在任淮北市杜集区某学校副校长时，假借给学校老师办公务卡的名义，冒用其哥哥董某的身份证明，在乙银行股份有限公司淮北市分行某支行骗领信用卡（尾号为0505）。后多次刷卡消费或套取现金使用，还款至2014年6月12日后未继续还款。后董宏民离开安徽省淮北市并更换手机号码，且未将新的联系方式告知发卡行工作人员，经银行多次催收仍不归还。截至案发时，共透支本金9993.72元。 5、2012年8月9日，被告人董宏民在任淮北市杜集区某学校副校长时，假借给学校老师办公务卡的名义，冒用其外甥余某的身份证明，在乙银行股份有限公司淮北市分行某支行骗领信用卡（尾号为0513）。后多次刷卡消费或套取现金使用，还款至2014年6月12日后未继续还款。后董宏民离开安徽省淮北市并更换手机号码，且未将新的联系方式告知发卡行工作人员，经银行多次催收仍不归还。截至案发时，共透支本金9831.80元。 （二）恶意透支部分 2012年8月9日，被告人董宏民用自己的身份证明，在乙银行股份有限公司淮北市分行某支行办理信用卡（尾号为0489），后多次刷卡消费或取现，还款至2014年5月4日后未继续还款。后董宏民离开安徽省淮北市并更换手机号码，且未将新的联系方式告知发卡行工作人员，经银行多次催收仍拒不归还。截至案发时，董宏民恶意透支本金17162.16元。 另查明，在公安机关于2016年9月7日对本案立案侦查后，被告人董宏民于2017年2月28日被公安机关上网追逃，于2019年12月30日被河南省商丘市白云派出所民警抓获，在公安机关对其讯问时如实供述了自己的犯罪事实，在庭审中对部分犯罪事实予以否认。 上述事实，有下列经法庭举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1、书证 （1）户籍证明。董宏民出生于1965年5月8日，作案时已达到完全刑事责任年龄。 （2）前科证明。董宏民无违法犯罪记录。 （3）抓获经过。2017年2月28日公安机关对董宏民网上追逃后，2019年12月30日15时，河南省商丘市公安局白云派出所民警经侦查发现网上逃犯董宏民出现在商丘市夏邑县某商贸港，民警驱车赶往某商贸港将董宏民抓获。 （4）证明。由中共淮北市某街道工作委员会出具，董宏民系该街道某矿退党总支异地支部正式党员。 （5）淮北市杜集区教育局关于解除董宏民同志聘用合同的决定。因董宏民旷工，淮北市杜集区教育局于2015年4月1日解除董宏民聘用合同。 （6）甲银行股份有限公司信用卡开户材料、信用卡交易记录、情况说明。董宏民以为淮北市杜集区老师办公务卡的名义，用该校老师何某、石某的身份证明在甲银行股份有限公司淮北分行杜集支行办理信用卡。截至2016年5月3日，何某在该行欠款合计37446.29元，其中本金为27941.93元；石某在该行欠款合计31949.2元，其中本金为19262.35元。 （7）乙银行股份有限公司信用卡开户材料、信用卡交易记录、情况说明。董宏民以为淮北市杜集区某学校老师办公务卡的名义，用何某、董某、余某、董宏民的身份证明在乙银行股份有限公司淮北市分行某支行办理信用卡。截至2016年5月3日，何某在该行欠款合计15318.25元，其中本金10822.27元；余某在该行欠款合计12872.21元，其中本金9831.8元；董某在该行欠款合计12865.02元，其中本金9993.72元；董宏民在该行欠款合计21979.47元，其中本金17162.16元。 （8）甲银行股份有限公司淮北分行催款记录、乙银行股份有限公司淮北市分行催收记录。2014年至2015年，甲银行股份有限公司淮北分行工作人员通过短信等方式多次对何某、石某进行催收，乙银行股份有限公司淮北市分行工作人员通过电话、上门等方式多次对何某、董某、余某、董宏民进行催收。 2、电子证据 高某、王某1、王某2、董某电话录音。高某称借过钱给董宏民，但没有使用、也没有见过董宏民提供的信用卡。王某1、王某2系石某女婿，二人称不认识董宏民，没有从董宏民处拿过石某的信用卡。董某称对董宏民用自己的身份证办理信用卡的事不知情，董宏民没有跟自己说过。 3、鉴定意见 （1）淮北市人民检察院司法鉴定中心淮检技鉴［2016］5号鉴定书。鉴定意见为：《乙银行信用卡申请表》、《甲银行信用卡申请表》上申请人“何某”的签名笔迹，和落款日期为2014年3月14日、2014年5月12日、2014年6月22日3张借条上的“何某”三个字是同一人所写，和何某本人所写2张文字样本的“何某”笔迹不是同一人所写。证实何某乙银行信用卡申请表、2011年7月18日何某甲银行信用卡申请表上的“何某”签名系董宏民所写。 （2）淮北市公安局刑事科学技术研究所（淮）公（文）鉴字［2020］49号、（淮）公（文）鉴字［2020］50号、（淮）公（文）鉴字［2020］51号鉴定书。鉴定意见为：董宏民《乙银行信用卡申请表》上标识处书写字迹、董某《乙银行信用卡申请表》上标识处书写字迹、石某《甲银行信用卡申请表》上标识处书写字迹，与淮北市事业单位工作人员年度考核登记表、落款日期为2014年5月12日、2014年6月22日2张借条等11张样本上的董宏民字迹是同一人书写的。证实2012年8月9日董宏民、董某乙银行信用卡申请表上填写信息、2011年7月18日石某甲银行信用卡申请表上填写信息均系董宏民书写。 4、证人证言 （1）证人孙某2016年6月15日的证言。孙某是甲银行股份有限公司工作人员，2005年到杜集支行工作，2016年调到淮北分行。2011年，董宏民找孙某办卡，说自己是淮北市杜集区某中学校长，想给学校老师办公务卡，孙某拿了几张信用卡申请表和公务卡领用人员推荐表给董宏民拿回去填写。后来董宏民拿着填好的表格找孙某，孙某看手续挺齐全就按照程序给董宏民办理信用卡了。当时董宏民申请办三张信用卡，只有两个人的审批下来了。2016年，何某到银行反映说不知道董宏民用他的身份证办信用卡的事。孙某没见过何某本人，都是和董宏民联系的，电话回访核实信息时，孙某打的是申请表上预留的何某的电话。信用卡申请表、何某等人的身份证复印件、公务卡领用人员推荐表、公务卡合作及结算服务协议、学校的机构代码证、教育局的证明，都是董宏民提供给孙某的。 （2）证人黄某2016年8月29日的证言。黄某是乙银行股份有限公司工作人员，2010年10月至2014年7月在某支行工作。2012年时，董宏民找黄某办卡，说他是淮北市杜集区某学校的副校长，想给学校老师办信用卡。黄某拿了几张信用卡申请表和信用卡团办申请人信息表给董宏民拿回去填写。后来，董宏民拿着填好的表格找黄某，黄某看手续挺齐全，就按照程序给他办理信用卡。当时董宏民申请办理5张信用卡，石某的没有审批下来，董宏民、何某、董某和余某的都审批下来了。2016年，何某到银行反映说他当时不知道董宏民用自己的身份证办信用卡的事。办卡时，黄某一直是和董宏民联系的，没有见过何某、董某、余某。当时信用卡申请表、何某等人的身份证复印件、信用卡团办项目说明表、信用卡团办申请人信息表等，都是董宏民提供的。 （3）证人豆某2016年8月4日的证言。豆某2011年4月至2012年4月担任淮北市杜集区某中学校长。2011年7月时，董宏民是某中学副校长，当时董宏民以某中学的名义在甲银行杜集支行给学校职工何某和石某办理信用卡的事，豆某及学校都不知道。当时教育局还没有要给教师办理公务卡。 （4）证人王某2016年8月5日的证言。王某是1996年开始到淮北市杜集区某中学工作。2011年7月时，董宏民在中学担任副校长。当时董宏民以中学的名义在甲银行办理个人信用卡的事，学校不知道，也没听董宏民说过。何某、石某当时是学校的职工，学校没有替他们在甲银行办理过信用卡。2012年时，王某发现董宏民曾用自己的信用卡办理了一张副卡并使用，后王某多次催董宏民把副卡欠的钱还上，董宏民将副卡钱还清后，王某要回副卡并注销。 （5）证人韩某2016年8月4日的证言。韩某于2012年4月调到淮北市杜集区某学校当校长。董宏民于2011年9月到某学校担任副校长，2015年10月因债务问题及长期不上班被教育局辞退。2012年8月，董宏民以学校的名义在乙银行办理个人信用卡的事情，韩某不知道也没听说过。何某、石某、董某、余某均不是某学校职工。 5、被害人陈述 （1）被害人余某2017年2月15日的陈述。余某是董宏民外甥，平时和董宏民不联系。余某没有把身份证或身份证复印件给过董宏民，也没给其他人使用过。余某一直在外打工，没有在淮北市杜集区某学校工作过，也从来没有在任何银行办过信用卡，自己只有某银行的一张储值卡。信用卡申请表上的签名不是余某签的，申请表上的住址、工作单位、联系人资料、电话都是不正确的。董宏民没有跟余某说过用余某身份证办信用卡的事，余某也没有使用过乙银行信用卡（尾号为0513）。董宏岭是余某二舅，余某不认识石某、何某。 （2）被害人石某2020年1月2日、2020年4月7日的陈述。石某从1977年到2012年在淮北市杜集区某中学担任教师。大约2014年的时候，学校职工给石某一张甲银行的催款单，欠了几万元。石某没有在甲银行办过信用卡，到银行询问工作人员，得知信用卡（尾号为0106）是董宏民在银行给中学教师办的公务卡。后来石某一直找不到董宏民。石某的身份证或身份证复印件没有借给董宏民使用过，但董宏民是学校分管后勤的副校长，应该有学校教师的身份证复印件。申请表上的资料及签名都不是石某写的。董宏民没给石某说过用石某身份证申领信用卡的事，石某没见过也没用过那张信用卡。石某没听说过中学集体给教师办信用卡的事。石某大女婿王某1、二女婿王某2都说不认识董宏民，没有从董宏民手中拿过信用卡，三女婿张某2017年去世，之前常年在外地打工，跟董宏民没有交集。 （3）被害人何某2016年5月3日的陈述。何某2002年到2013年10月在淮北市杜集区某中学工作。2014年下半年，何某被告知他在2011年在甲银行办理的信用卡欠钱没还，2012年在乙银行办理的信用卡欠钱没还。何某没有在甲银行和乙银行办理过信用卡，就到两家银行查询，发现两张信用卡是董宏民分别以某中学、某学校的名义给何某办理的，在甲银行一起办卡的有董宏民、石某，在乙银行一起办卡的有董宏民、石某，还有两个人不认识，都不是某学校的老师，当时到银行办卡的人都是董宏民。董宏民以何某的身份信息办理这两张信用卡，何某不知情，何某也没有在某学校上过班。董宏民2011年在某中学担任副校长，2011年9月到某学校担任副校长，2014年10月被教育局开除。何某没有把自己的身份证或身份证复印件交给过董宏民，董宏民没有和何某说过在甲银行和乙银行办理信用卡的事。某中学没有集体给学校老师办理信用卡，某学校不清楚。董宏民向何某借过钱，写过欠条，后来董宏民就跑了，何某找不到董宏民。 6、被告人的供述与辩解 被告人董宏民2019年12月30日、2019年12月31日、2020年1月2日的供述与辩解。董宏民2006年到淮北市杜集区某中学任副校长，2012年到淮北市杜集区某学校任副校长，2015年左右因躲债到河南省商丘市夏邑县工。2011年的时候，董宏民因欠债太多，想用朋友的身份证办信用卡透支点钱还债，就以给某中学老师何某和石某办理公务卡的名义向甲银行申请办理信用卡，信用卡办下来后被董宏民使用了，用董宏民自己名字的信用卡没有办下来。当时董宏民没有告诉何某和石某，他们二人也未参与办卡的事。信用卡开户申请材料以及何某、石某的签名都是董宏民写的，某中学公章也是董宏民盖的，何某、石某的身份证是董宏民找的复印件，没有告诉他们，申请表上填写的何某、石某的手机号也是董宏民使用的。两张信用卡的钱被董宏民刷出来还债了，开始董宏民还过一段时间信用卡，之后因为没钱就不还了。用何某、石某身份信息申领信用卡使用的事，董宏民没有告诉二人，怕告诉后他们不让办自己就用不了了。以某中学名义向银行申领公务卡没有经过学校同意。2012年时，董宏民因欠债太多，想用朋友的身份证办信用卡透支点钱还债，就以给某学校老师办理公务卡的名义向乙银行申请办理信用卡，当时用石某名字的信用卡没办下来，用何某、董某、余某和董宏民名字的信用卡办下来后被董宏民使用了，董宏民没有告诉他们几个人，他们也未参与办卡的事。信用卡开户申请材料以及何某、董宏民、余某、董某的签名都是董宏民写的，某学校公章也是董宏民盖的，何某、余某、董某的身份证是董宏民找的复印件，没有告诉他们，申请表上填写的何某的手机号也是董宏民使用的，填写的余某、董某的手机号好像也是董宏民使用的。四张信用卡的钱被董宏民刷出来还债了，开始董宏民还过一段时间信用卡，之后因为没钱就不还了。用何某、余某、董某身份信息申领信用卡使用的事，董宏民没有告诉三人，怕告诉后他们不让办自己就用不了了。何某、石某是某中学的老师，余某是董宏民的外甥，董某是董宏民的哥哥，他们都不是某学校的老师。以某学校名义向银行申领公务卡没有经过学校同意。甲银行、乙银行多次打电话催还过信用卡，因为董宏民在申请表上留的都是自己的电话，所以银行催收的电话都是董宏民接的，能拖就拖。董宏民目前没有钱还信用卡欠款。 被告人董宏民2020年1月17日、2020年1月19日的供述与辩解。董宏民办好何某甲银行信用卡（尾号为0098）、乙银行信用卡（尾号为0497）、石某甲银行信用卡（尾号为0106）、董某乙银行信用卡（尾号为0505）、余某乙银行信用卡（尾号为0513）、董宏民乙银行信用卡（尾号为0489）后，可能将信用卡交给高某使用了，但给了哪张卡、怎么给的记不清了，还给了一个人记不清叫什么了。董宏民记不清高某有没有把卡还给自己。石某的信用卡因为他女婿找着要，董宏民去找高某要回来，把信用卡交给石某的女婿，还给了利息，写了借条。董宏民因为替别人借钱担保，借钱人找不到后，出借人找董宏民还钱，债权流转几次后到高某，高某就让董宏民写了借条，说董宏民欠他钱，叫董宏民把信用卡拿给他用，用过后叫董宏民还信用卡的欠款。上述信用卡董宏民未使用，可能都是高某使用的，高某可能经营一家贷款公司。董宏民因为常年在外躲债，怕被公安机关抓着，很多事情记不住了。高某不承认使用信用卡，董宏民也没什么好说的。 被告人董宏民2020年8月21日的供述与辩解。何某、石某甲银行信用卡申请表上书写的文字，何某、董某、董宏民乙银行信用卡申请表上书写的文字，2014年5月12日借条、2014年6月22日借条上的文字，2012年度、2013年度淮北市事业单位工作人员年度考核登记表上的文字，均是董宏民书写。2014年3月14日借条上的文字，2011年度淮北市事业单位工作人员年度考核登记表上的文字，董宏民记不清了。余某乙银行信用卡申请表上书写的文字，是董宏民办卡时叫银行工作人员代写的。 对被告人的辩解和辩护人的辩护意见，本院评判如下： 1、关于董宏民是否具有非法占有目的的问题。 被告人董宏民在开庭审理过程中辩称自己无非法占有目的，辩护人认为董宏民系为偿还高利贷欠款办理银行卡，不是以非法占有为目的，前期也积极还款，后期因躲避高利贷外出，主观恶性较小，社会危害性较小，愿意退赔被害人经济损失。本院认为，董宏民为偿还个人欠款，冒用他人身份证明骗领多张信用卡后使用，在还款至2014年后，明知其没有还款能力仍继续透支信用卡，后为躲债离开办卡地安徽省淮北市并更换手机号码，且未将新的联系方式告知发卡行的工作人员，导致逾期无法归还，其主观上具有非法占有的目的，且截至目前仍未归还，故对上述辩解及辩护意见，本院不予支持。 2、关于董宏民犯罪数额的问题。 对辩护人关于董宏民恶意透支部分的数额不应计入信用卡诈骗数额的辩护意见，本院认为，2018年12月1日起施行的《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》规定，恶意透支本金数额五万元以上的属于数额较大，构成信用卡诈骗罪。本案中董宏民恶意透支本金17162.16元，尚不足五万元。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》“三、对于新的司法解释实施前发生的行为，行为时已有相关司法解释，依照行为时的司法解释办理，但适用新的司法解释对犯罪嫌疑人、被告人有利的，适用新的司法解释”的规定，应当依照修改后的司法解释对董宏民恶意透支的行为进行判断认定，故董宏民恶意透支的行为不构成信用卡诈骗罪，相关数额不计入犯罪数额，但应作为董宏民信用卡诈骗的违法所得退还被害人，对辩护人上述辩护意见，本院予以采纳。 对被告人董宏民关于何某的信用卡系何某自己办理和消费，已归还石某信用卡的辩解，本案中，经查，在案信用卡开户材料、信用卡交易记录、情况说明、鉴定书、王某1、王某2的电话录音、证人孙某、黄某的证言、被害人何某、石某的陈述与被告人董宏民的庭前供述能够相互印证，证实董宏民在何某不知情的情况下，冒用何某的身份证明办理信用卡并使用，董宏民亦未将石某的信用卡归还石某，故对被告人上述辩解，本院不予采纳。 对辩护人关于对以何某名义办理的甲银行信用卡欠款本金数额有异议的辩护意见，本院认为，以何某名义办理的甲银行信用卡欠款本金数额，有经举证、质证的甲银行信用卡交易记录、情况说明等证据证实，予以认定，上述辩护意见无证据支持，本院不予采纳。 3、关于其他辩护意见是否采纳的问题。 对于辩护人关于董宏民应视为自首的辩护意见，本院认为，构成自首需具备主动投案和如实供述全部犯罪事实两个要件。本案中，公安机关于2016年9月7日对本案立案侦查后，于2017年2月28日对董宏民上网追逃，2019年12月30日河南省商丘市白云派出所民警经侦查发现董宏民出现在河南省商丘市夏邑县某商贸港，遂驱车赶至该处将董宏民抓获到案，董宏民并不具备归案的主动性，且在庭审中对部分犯罪事实予以否认，故对上述辩护意见，本院不予采纳。对辩护人关于信用卡发卡银行存在管理漏洞是本案发生重要诱因，具有重大过错的辩护意见，本院认为该意见无事实依据，理由不能成立，不予采纳。对辩护人关于董宏民认罪认罚的辩护意见，本院认为，董宏民到案后如实供述了自己的犯罪事实，签订了《认罪认罚具结书》，但在庭审中辩称自己无非法占有目的，且对部分犯罪事实予以否认，故对上述辩护意见，不予采纳。对辩护人关于董宏民无犯罪前科的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。 本院认为：被告人董宏民以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，假冒他人身份信息骗领信用卡并透支使用合计77852.07元，逾期拒不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人董宏民犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年一个月，并处罚金人民币五万元； （刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月30日起至2026年1月29日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人董宏民退赔甲银行股份有限公司淮北分行经济损失人民币四万七千二百零四点二八元，退赔乙银行股份有限公司淮北市分行经济损失人民币四万七千八百零九点九五元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  蔡 矿 审 判 员  房静静 人民陪审员  冯 喜 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理  赵凯 书记员  周敬 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。