河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初1044号原告：中国工商银行股份有限公司信阳分行，地址河南省信阳市海河区四一路。法定代表人：吴昊，系该行行长。委托代理人：张祥魁，系河南法正律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托代理人：朱烨，系该行员工，代理权限为特别授权。被告：王军，男，汉族，1960年3月7日出生，住信阳市浉河区。被告：信阳驭翔汽车销售服务有限公司，地址：信阳市南京路紫荆花园5号楼1606号。法定代表人：陈连霞，系该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司信阳分行诉被告王军、信阳驭翔汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用普通诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司信阳分行委托代理人朱烨、张祥魁，被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司法定代表人陈连霞到庭参加了诉讼，被告王军经本院合法传唤未到庭，本院现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司信阳分行的诉讼请求为：1、依法判决被告王军立即偿还原告中国工商银行股份有限公司信阳分行借款本金146817.2元及利息110563.71元（利息计至2019年5月5日），后期利息按照约定至还清之日止；2、依法确认原告工商银行股份有限公司信阳分行对豫Ｓ×××××号丰田轿车享有优先受偿权；3、依法判决被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任。4、依法判决被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的所有费用。事实及理由：原告中国工商银行股份有限公司信阳分行在2014年8月7日与被告王军签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定原告为被告购车提供分期付款业务，以透支的方式提供借款184000元。该借款用于购车。被告王军按合同约定分36期向原告归还借款，每期归还5112元，如不能按合同约定按月归还借款，被告王军应承担原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费、催收费、利息等费用。而被告王军没有按约定期限归还原告借款和利息，已多次超期未还，现仍欠借款本金146817.2元及利息110563.71元，已经累计超过三次以上违约事实。另外，被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司为上述借款承担担保责任，并且豫Ｓ×××××号车辆也已经办理了抵押登记，抵押权人为原告。为维护原告权益，特诉至法院。被告王军未到庭参加答辩。被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司辩称：1、本案主债务人系被告王军，而非答辩人驭翔公司；2、贷款款项由被告王军收取、支配，答辩人只是为被答辩人和车主王军的借款合同提供担保而已；3、答辩人在借款人王军对被答辩人逾期还款后尽到了催促还款义务，所以答辩人对本案没有责任；4、车主与答辩人之间签订有“汽车销售服务合同”，后来因为逾期还贷且已经造成了我公司的经济损失；5、答辩人目前没有能力替车主向被答辩人还贷；6、答辩人是在主债务人无力还款和每月资产还款的情况下的担保责任，而车主抵押给被答辩人的轿车应当优先以该抵押物偿还。原告中国工商银行股份有限公司信阳分行在庭审中提交的证据有：1、工行营业执照、被告营业执照、身份证复印件、无婚姻证明、承诺书，证明原被告主体适格。2、被告个人信用卡购车专项分期申请表、面谈记录，工行信用卡购车分期付款合同，证明王军在原告处办理信用卡分期贷款合同，贷款金额184000元。分36期归还等等违约责任。3、抵押合同、担保合同，担保函，车辆抵押登记表，行车证，证明该车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告，还证明被告驭翔公司为该笔贷款承担连带担保责任。4、欠款本息证明，证明截止到2019年5月5日仍欠贷款本金146817.2元，及利息110563.71元。5、王军刷信用卡凭条，证明工行已付贷款金额184000元。（上述证据全是复印件）被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司在庭审中未提交证据。根据原、被告在庭审中的举证及质证意见，本院审理查明的事实如下：被告为购买广汽丰田?汉兰达自用小汽车，2014年8月7日，被告王军向原告中国工商银行股份有限公司信阳分行申请办理个人信用卡购车专项分期付款，王军签订了《工行信用卡申请表》、《个人信用卡购车专项分期付款申请表》、《承诺函》，并申请办理了工银信用卡。当日，被告王军签订了《中国工商银行信用卡购车转项分期付款合同》，合同约定：第一条：乙方（王军）向汽车销售商购买汽车，车辆总价为人民币23.08万元，乙方自行支付首付款46800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币18.4万元。第二条：在同时满足以下条件的前提下，甲方（中国工商银行股份有限公司信阳分行）同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商。第四条：乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：信阳驭翔汽车销售服务有限公司，账号：17×××21，开户行：中国工商银行股份有限公司信阳分行体彩广场支行。第五条：乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币5115元，以后每期偿还的金额为人民币5111元。第六条：乙方应按逐期收取手续费的方式向甲方支付分期付款手续费总计20940元，折合每期582元。第七条：如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等机关采取冻结、划扣等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。另查明，原告与被告王军签订了《抵押合同》一份：王军向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方（王军）自愿以所购车辆向甲方（中国工商银行股份有限公司信阳分行）提供抵押担保。抵押物为丰田牌豫Ｓ×××××小型普通客车，抵押物评估价值18.4万元。2014年9月17日，双方办理了抵押登记。2014年8月7日，被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司与原告签订《担保合同》一份，合同第二条约定：担保方式：（一）连带责任保证担保，保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。（二）、保证金质押担保；乙方应在甲方开立保证金专户，账号：17×××87。第三条：乙方同意为购车人提供担保的，应向甲方出具《担保承诺函》，与本合同具有同等法律效力。同日被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司向原告出具《担保承诺函》，并与原告签订了《中国工商银行核保书》。原告依照合同约定向被告王军提供了借款，被告王军未能按约还本付息，截至2019年5月5日，被告王军尚欠本金146817.2元，原告特诉至法院。本院认为：依法成立的合同对双方具有法律约束力。本案中，原、被告双方签订的《中国工商银行信用卡购车转项分期付款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，本合同为有效合同。被告王军未能按照约定向被告还本付息，现原告诉请被告王军依照合同约定返还本金、支付利息，本院依法予以认可。被告王军以信用卡购买的豫Ｓ×××××丰田轿车抵押，并办理了抵押登记，原告诉请对该抵押物享有优先受偿权，本院依法予以认可。被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司为王军提供连带责任担保，约定担保期间为主债务提前到期日之次日起两年，2019年元月25日原告向信阳驭翔汽车销售服务有限公司下发逾期贷款催收通知书，原告催款时间即为开始计算保证合同的诉讼时效，原告在有效的诉讼时间内起诉，则被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司保证责任不能免除。因本案债权同时有物的抵押保证，所以被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司应当对物权担保之外的债权承担保证责任。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、第三十四条之规定，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十四条之规定，现缺席判决如下：一、被告王军于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司信阳分行借款本金146817.2元，并按照合同约定支付利息至本息实际清偿之日止；二、原告对豫Ｓ×××××丰田轿车享有优先受偿权；三、被告信阳驭翔汽车销售服务有限公司承担豫Ｓ×××××丰田轿车价值之外的保证责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5160.7元，由被告王军承担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审 判 长  张丽红审 判 员  董亚男人民陪审员  李雅宏二〇二〇年十一月三十日书 记 员  徐亚丽