福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0582民初15859号 原告：蔡超，男，1987年9月26日出生，汉族，住晋江市。 委托诉讼代理人：蒋呈祥，晋江市金井华侨法律服务所法律工作者。 被告：傅尾景，男，1981年5月24日出生，汉族，住石狮市。 被告：陈美燕，女，1985年3月6日出生，汉族，住石狮市。 二被告共同委托诉讼代理人：方龙，福建携晟律师事务所律师。 第三人：王良岭，男，1977年9月16日出生，汉族，住晋江市。 原告蔡超与被告傅尾景、陈美燕、第三人王良岭民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月15日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蔡超于2019年12月30日向本院申请追加王良岭作为本案第三人，本院经审查，依法追加王良岭为本案第三人参加诉讼。第一次庭审，原告蔡超的委托诉讼代理人蒋呈祥到庭参加诉讼，被告傅尾景、陈美燕经传票传呼无正当理由拒不到庭参加诉讼；第二次庭审，原告蔡超及其委托诉讼代理人蒋呈祥、被告傅尾景、陈美燕的共同委托诉讼代理人方龙到庭参加诉讼；第三次庭审，原告蔡超及其委托诉讼代理人蒋呈祥、被告傅尾景、陈美燕的共同委托诉讼代理人方龙、第三人王良岭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蔡超向本院提出诉讼请求：1.傅尾景、陈美燕即时返还借款250000元，并支付逾期付款利息，自2018年11月25日起至实际还清借款日止，按月利率2%计息；2.本案的诉讼费由傅尾景、陈美燕承担。事实和理由：陈美燕、傅尾景系夫妻关系，于2017年9月24日向蔡超借款250000元，约定月利息三分，并在《借条》上签名捺印予以确认。借款后，陈美燕、傅尾景依约付息至2018年11月24日，后停止付息。蔡超多次催讨未果。 傅尾景、陈美燕辩称，蔡超并非本案借款实际出借人，从商讨借款开始等一切事项均是和王良岭协商、对接，并由王良岭扣除利息后，实际转账237500元给陈美燕，且蔡超转账给王良岭的金额为245000元，与王良岭转账金额并不一致。傅尾景、陈美燕每月支付的利息与王良岭转账给蔡超的金额亦不一致。本案实际上是傅尾景、陈美燕向王良岭借款。 王良岭述称，其仅受蔡超委托向傅尾景、陈美燕转账、收取利息、办理借款手续，并从中赚取费用，本案借款系蔡超出借给傅尾景、陈美燕，利息也是蔡超和傅尾景、陈美燕自行协商的。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人、第三人没有争议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下： 1.蔡超提交的《借条》、《收款确认书》，虽借款人、利息处均由蔡超事后填写，但傅尾景、陈美燕确认系其本人在《借条》、《收款确认书》签字捺印，对该证据形式上的真实性，本院予以认可。至于案涉借款实际出借人及利息，本院将结合争议焦点予以认定。 2.蔡超提交的中国民生银行个人账户对账单，加盖有银行印章，傅尾景、陈美燕对其真实性亦无异议，应予采信。 3.蔡超提交的其与王良岭之间的微信聊天记录及其与傅尾景的微信聊天记录，与原始载体一致，且傅尾景、陈美燕、王良岭对其真实性均无异议，应予采信。 4.蔡超提交的《房屋买卖合同》，虽双方当事人、第三人均确认该合同上蔡超名字系事后补签，但傅尾景、陈美燕认可合同上系其本人签字捺印，故就该证据形式上的真实性，本院予以确认。 5.傅尾景、陈美燕提交微信聊天记录，王良岭予以认可，蔡超对其真实性亦未提出异议，且与银行流水相互印证，应予采信。 6.傅尾景、陈美燕提交的还款汇总表，蔡超仅对2019年1月7日的3000元存在异议，但该笔转账与微信聊天记录可相互印证，应予采信。 本院认为，本案的争议焦点为：1.蔡超是否有权主张本案借款；2.本案借款的本金及利息应如何认定。 关于争议焦点一，合同仅在合同当事人之间发生拘束力，合同的效力仅及于合同当事人。具体到本案中，从第三人的陈述来看，王良岭确认案涉借款系蔡超出借给傅尾景、陈美燕，其陈述与微信聊天记录、银行转账流水可相互印证。从债权凭证来看，蔡超合法持有傅尾景、陈美燕签字捺印的《借条》、《收款确认书》、《房屋买卖合同》、《商品房买卖合同》等债权凭证。从借款交付情况来看，蔡超于2017年9月24日向王良岭转账245000元，王良岭又于当日向陈美燕转账237500元，该转账金额与《借条》所载的借款本金250000元扣除利息之后的金额相一致，转账时间与《借条》落款时间也一致。而从权利主张情况来看，蔡超自2019年3月起多次通过微信向傅尾景催讨借款，期间傅尾景未提出异议，并多次表示正在筹钱，后于2019年6月25日向蔡超支付1000元。因此，综合本案各项证据及各方陈述，足以认定蔡超系本案借款的实际债权人，其有权向傅尾景、陈美燕主张权利。 关于争议焦点二，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。蔡超持有的《借条》虽载明借款本金为250000元，但其预先在本金中扣除利息12500元，实际仅向傅尾景、陈美燕支付237500元，预先在本金中扣除的利息应予扣除，故本案借款本金应按实际出借的金额237500元进行认定。根据双方当事人、第三人的陈述及微信聊天记录、银行转账记录等证据，自2017年10月至2018年7月，每月的24日至28日期间，傅尾景分别向王良岭支付12500元；2018年8月至2018年10月期间，每月的24日至28日期间，傅尾景分别向王良岭支付10000元；2018年11月24傅尾景向王良岭支付7500元；2019年1月7日，傅尾景向王良岭支付3000元；2019年6月25日，傅尾景向蔡超支付1000元；上述金额总计为166500元。庭审中，双方均确认2017年9月至2018年7月期间的借款利息为月利率5分（即5%），其后借款利息变更为月利率4分（即4%）。因本案双方当事人约定的借款利息已超过年利率36%，故就傅尾景、陈美燕已支付的金额超过部分应予以抵扣借款本金。因此，就傅尾景、陈美燕已支付的166500元，其中98008.53元应用于支付利息，剩余68491.47元应予以抵扣借款本金，故傅尾景、陈美燕现尚欠蔡超借款本金169008.53元（详见附表）。蔡超诉请傅尾景、陈美燕返还借款本金250000元，本院在借款本金余额（即169008.53元）内予以支持。在2018年12月24日之后，傅尾景、陈美燕仅支付4000元，未按双方约定足额按月支付利息，且每月支付的金额不足按年利率24%计算的利息，故此后利息应按年利率24%计算，即傅尾景、陈美燕所支付的4000元应为1个月又6天的利息[（4000元-169008.53元×24%÷12个月）÷（169008.53元×24%÷12个月）×31天+1个月]，故应认定傅尾景、陈美燕已支付利息至2019年1月29日。现蔡超主张傅尾景、陈美燕支付自2018年11月25日起至实际还清借款之日止按月利率2%计算的利息，其主张的借款利率未超出年利率24%，但利息起算时间有误，本院予以部分支持，即傅尾景、陈美燕应自2019年1月30日起至实际还清借款之日止按月利率2%支付利息。 经审理查明，2017年9月24日，傅尾景、陈美燕向蔡超借款250000元，并通过王良岭出具了《借条》、《收款确认书》交蔡超收执为凭。双方约定借款利息为月利率5%，未约定借款期限。当日，蔡超在本金中预先扣除利息后，向王良岭转账245000元，后由王良岭代蔡超向陈美燕转账237500元。嗣后，傅尾景、陈美燕自2017年10月至2018年7月期间，每月的24至28日，分别通过王良岭支付12500元。其后，双方约定借款利息按月利率4%计算。傅尾景、陈美燕自2018年8月至2018年10月期间，每月的24至28日，分别通过王良岭支付10000元；2018年11月24，通过王良岭支付7500元；2019年1月7日通过王良岭支付3000元；2019年6月25日，傅尾景向蔡超支付1000元。傅尾景、陈美燕共计支付166500元，其中98008.53元应用于支付利息，剩余68491.47元应予抵扣本金，故傅尾景、陈美燕现尚欠蔡超借款本金169008.53元。傅尾景、陈美燕已支付本案借款利息至2019年1月29日。 综上所述，本院认为，蔡超与傅尾景之间的民间借贷关系，合法有效，应受法律保护。双方对借款期限没有明确约定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。傅尾景、陈美燕尚欠蔡超借款169008.53元及自2019年1月30日起的借款利息，事实清楚，证据充分，应予偿还。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条之规定，判决如下： 一、傅尾景、陈美燕应于本判决生效之日起十日内返还蔡超借款169008.53元，并支付利息（自2019年1月30日起至实际还清借款之日止按月利率2%计算）； 二、驳回蔡超的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5875元，减半收取计2415元，由蔡超负担1410元，傅尾景、陈美燕共同负担1005元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 谢远欣 二〇二〇年十一月二十日 法官助理 李荣传 书 记 员 王彬儿                            附表：蔡超与傅尾景、陈美燕民间借贷纠纷一案还本付息情况表（金额单位：元）                               起算日期                       截止日期                       月利率                       支付金额                       付息金额                       还本金额                       期末剩余本金                               2017年9月24日                       2017年10月23日                       5%                       0                       0.00                       0.00                       237500.00                               2017年10月24日                       2017年11月23日                       5%                       12500                       12500.00                       0.00                       237500.00                               2017年11月24日                       2017年12月23日                       5%                       12500                       8875.00                       3625.00                       233875.00                               2017年12月24日                       2018年1月23日                       5%                       12500                       7016.25                       5483.75                       228391.25                               2018年1月24日                       2018年2月23日                       5%                       12500                       6851.74                       5648.26                       222742.99                               2018年2月24日                       2018年3月23日                       5%                       12500                       6682.29                       5817.71                       216925.28                               2018年3月24日                       2018年4月23日                       5%                       12500                       6507.76                       5992.24                       210933.04                               2018年4月24日                       2018年5月23日                       5%                       12500                       6327.99                       6172.01                       204761.03                               2018年5月24日                       2018年6月23日                       5%                       12500                       6142.83                       6357.17                       198403.86                               2018年6月24日                       2018年7月23日                       5%                       12500                       5952.12                       6547.88                       191855.97                               2018年7月24日                       2018年8月23日                       4%                       12500                       5755.68                       6744.32                       185111.65                               2018年8月24日                       2018年9月23日                       4%                       10000                       5553.35                       4446.65                       180665.00                               2018年9月24日                       2018年10月23日                       4%                       10000                       5419.95                       4580.05                       176084.95                               2018年10月24日                       2018年11月23日                       4%                       10000                       5282.55                       4717.45                       171367.50                               2018年11月24日                       2018年12月23日                       4%                       7500                       5141.03                       2358.97                       169008.53                               2018年12月24日                       2019年1月23日                       2%                       3000                       3000.00                       0.00                       169008.53                               2019年1月24日                       至今                       2%                       1000                       1000.00                       0.00                       169008.53                               合计                       166500                       98008.53                       68491.47                       169008.53                附件:本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。