福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初6105号 原告：福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司，住所地福建省莆田市仙游县世纪南路北侧兰鑫花园，统一社会信用代码91350300084341645Q。 法定代表人：林茂盛，董事长。 委托诉讼代理人：陈**，福建屯蒙律师事务所律师，特别代理。 委托诉讼代理人：廖毅宁（实习），福建屯蒙律师事务所律师，特别代理。 被告：傅爱平，女，1972年4月13日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：郑逸凡，女，1996年2月16日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：郑逸桢，女，2002年7月2日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：郑某，男，2010年1月21日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：郑振和，男，1950年12月27日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：傅金美，女，1950年10月5日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：郑星载，男，1976年2月6日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司（以下简称“瑞狮银行”）与被告傅爱平、郑逸凡、郑逸桢、郑某、郑振和、傅金美、郑星载金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告瑞狮银行的委托诉讼代理人陈**、廖毅宁（实习）到庭参加诉讼，被告傅爱平、郑逸凡、郑逸桢、郑某、郑振和、傅金美、郑星载经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 瑞狮银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告傅爱平向瑞狮银行偿还借款本金900000元,并支付利息、罚息、复息（利息、罚息、复息计算办法:暂计至2020年7月15日为113140.39元，自2020年7月16日起以本金900000元为基数按《借款合同》约定方法计至还清之日止）；2.判令被告郑逸凡、郑逸桢、郑某、郑振和、傅金美在继承郑星志遗产的范围内向瑞狮银行偿还上述债务;3.判令郑星载对上述债务承担连带偿还责任；4.瑞狮银行有权以郑星志、傅爱平提供的位于仙游县××镇××村××街××弄××号（房产权证号:仙游房权证鲤字第2××1号、2××2号,土地证号:仙国用（2014）第Ｌ&tim**;×3号）的房地产拍卖、变卖或折价的所得价款在抵押担保范围内优先受偿;5.判令上述被告支付原告为实现债权所支出的律师费3000元;6.判令由上述被告承担本案诉讼费用。 事实与理由:2015年9月25日,郑星志、傅爱平提供位于仙游县××镇××村××街××弄××号（房产权证号:仙游房权证鲤字第2××1号、2××2号,土地证号:仙国用（2014）第Ｌ&tim**;×3号）的房产作抵押,瑞狮银行经审查同意并于2015年9月25日与郑星志、傅爱平签订《最高额抵押合同》（合同编号:×××80）《综合授信合同》（合同编号:ＨＴ8040710150000087）,为郑星志向瑞狮银行在2015年9月25日至2020年9月24日期间办理的最高本金余额477.884万元的借款提供抵押担保,抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用;合同签订后,双方就抵押物办理了抵押登记（他项权证号:仙游房他证鲤字第2××8号、仙他项（2015）第1××9号）郑星志于2018年9月25日与原告签订《借款合同》（合同编号:×××89）,约定借款本金为90万元,期限为自2018年9月25日起至2019年9月24日止;月利率7.068750‰,按月结息,到期利随本清。同日,被告傅爱平、郑星载与瑞狮银行签订《保证合同》（合同编号:×××80）。上述《借款合同》《保证合同》还约定贷款逾期自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息,即按合同利率加收50%计收利息;借款人未按期付息,其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证人的保证范围为主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等条款。2018年9月25日借款当日,郑星志提供名为傅建振的贷款交易对手（账号:×××61,开户行:中国农业银行仙游支行）向瑞狮银行申请贷款资金支付,瑞狮银行根据郑星志签订的《贷款支付申请（委托）书》,于2018年9月25日通过受托支付方式将相应的借款金额90万元支付到郑星志指定的贷款账户（账号:×××61,开户行:中国农业银行仙游支行）上。但贷款到期后,债务人未按合同约定足额归还结欠本息,截至2020年7月15日,债务人郑星志尚拖欠瑞狮银行借款本息共计1013140.39元（其中借款本金90万元,利息、罚息、复利计113140.39元）。经查,借款人郑星志已故,因此郑星志在借款合同项下的债务应当由其第一顺位继承人（即被告傅爱平系郑星志妻子、被告郑逸凡系郑星志女儿、被告郑逸桢系郑星志女儿、被告郑某系郑星志儿子、郑振和、傅金美系郑星志的父母）承担并负责清偿,以及担保人应当对上述债务承担担保责任,鉴于郑星志、傅爱平提供上述房地产为郑星志的借款设定抵押担保,原告也有权对郑星志的抵押房地产优先予以受偿。故诉至法院，提出上述诉讼请求。 郑逸凡、郑逸桢、郑某辩称，放弃继承郑星志个人遗产，且放弃继承郑星志的遗产的事实，已得到生效的（2020）闽0322民初3902号民事判决书的确认。故此，郑逸凡、郑逸桢、郑某依法无需承担偿还本案债务的责任。 郑振和辩称，因郑星志突然去世，导致涉案借款合同未能继续履行，故此，瑞狮银行主张罚息、复利及律师费用不能成立。 傅金美、郑星载未作答辩，也未在举证期限内提供证据。 瑞狮银行围绕诉讼请求依法提交了瑞狮银行的营业执照、法定代表人身份证复印件及身份证明书、郑星志、傅爱平的身份证及结婚证复印件、郑星志、傅爱平、郑逸凡、郑逸桢、郑某的户口本复印件、郑星载的身份证复印件、郑振和、傅金美的户籍查询资料、《综合授信合同》《最高额抵押合同》《房地产抵押物清单》《房屋他项权证》《土地他顼权证》《国有土地使用权证》《房屋所有权证》《借款借据》《个人借款申请书》《个人贷款面谈记录》《共同还款承诺书》《借款合同》《保证合同》、贷款支付申请（委托书）、福建省农村信用合作社贷款放款通知书、瑞狮村镇银行普通贷款放款业务凭证、郑星志贷款明细账、货款到（逾）期催收通知书、委托代理合同、律师费发票、仙游县公安局赖店派出所出具的《户籍注销证明》《户籍资料查询结果》各一份。本院组织当事人进行了质证，因傅爱平、郑逸凡、郑逸桢、郑某、郑振和、傅金美、郑星载未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为自愿放弃诉讼权利和质证权利。瑞狮银行对傅爱平提供的郑逸凡、郑逸桢、郑某放弃继承郑星志遗产的声明书及（2020）闽0322民初3902号民事判决书各一份，书面质证无异议。故此，上述证据经本院审查认为，其来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可证明待证事实，具有证据资格和证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月25日，郑星志、傅爱平作为抵押人与瑞狮银行作为抵押权人签订编号为×××80的《最高额抵押合同》约定：抵押人郑星志、傅爱平自愿提供位于仙游县××镇××村××街××弄××号［房产权证号:仙游房权证鲤字第2××1号、2××2号,土地证号:仙国用（2014）第Ｌ&tim**;×3号］的房地产，为抵押权人瑞狮银行自2015年9月25日起至2020年9月24日止期间，与债务人（郑星志）办理约定的各类业务所形成的债权提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为4778840元，上述期间为最高额担保债权的确定期间；在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2020年9月24日；抵押担保范围为包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等。同日，作为授信人瑞狮银行（甲方）与作为授信人的郑星志（乙方）签订编号为ＨＴ8040710150000087的《综合授信合同》约定：在本合同规定的条件下，甲方同意在授信额度有效期间内向乙方提供4778840元的授信额度。在授信额度的有效期间及额度范围内，乙方使用上述授信额度时，不限次数，并可循环使用；本合同项下授信额度的有效期间为5年，自2015年9月25日至2020年9月24日；为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，同日，担保人郑星志、傅爱平与瑞狮银行签订编号为×××80的《最高额抵押合同》，为乙方履行本合同及与本合同相关的每笔具体业务合同或协议项下债务提供担保等。2015年9月28日，郑星志、傅爱平与瑞狮银行对上述抵押的房屋办理抵押登记手续，他项权证号为仙游房他证鲤字第2××8号、仙他项（2015）第1××9号。 2018年9月25日，郑星志作为借款人与瑞狮银行作为贷款人签订合同编号:×××89《借款合同》约定：借款金额90万元，借款用途购买木材；借款期限2018年9月25日至2019年9月24日；贷款利率采用固定月利率为7.068750‰，贷款逾期自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息,即按合同利率加收50%计收利息；还款方法为按月结息，到期期还本，结息日为每月的20日；若借款人或担保人出现不按合同履行债务等违约的情况，有权宣布贷款提前到期，提前收回尚未到期的贷款；本合同项下借款的担保方式为抵押加保证的担保等。同日，傅爱平向瑞狮银行出具《共同还款承诺书》记载：“鉴于借款人郑星志，与贵行签订《借款合同》（编号：×××89）《保证合同》（编号为×××80），向贵行借款90万元正，本人与借款人系夫妻关系，自愿与借款人共同承担还款责任。”同日，傅爱平、郑星载与瑞狮银行签订编号为×××80的《保证合同》约定：为确保瑞狮银行与郑星志签订借款合同的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人所形成的债权提供保证担保；保证方式为提供连带责任保证；被担保的主债权本金数额为90万元，主合同债务履行期限自2018年9月25日至2019年9月24日止；保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等条款。上述合同签订后，瑞狮银行即向郑星志发放贷款90万元。但是郑星志自2019年7月22日起未按合同约定足额归还结欠本息。截至2020年7月15日,郑星志尚拖欠瑞狮银行借款本金90万元、已结欠的利息113140.39元及自2020年7月16日起以本金90万元为基数按合同约定的计息方式计至还清欠款之日止的利息（包括罚息、复利）未偿还。因索款无着，瑞狮银行于2020年8月14日诉来本院，提出上述诉讼请求。 另查明，借款人郑星志于2019年8月18日死亡，其遗产有与傅爱平共同共有的坐落于仙游县××镇××村××街××弄××号［房产权证号:仙游房权证鲤字第2××1号、2××2号,土地证号:仙国用（2014）第Ｌ&tim**;×3号］的房地产。郑星志的第一顺序法定继承人为配偶傅爱平、长女郑逸凡、次女郑逸桢、儿子郑某，父亲郑振和、母亲傅金美。2020年7月9日，郑逸凡、郑逸桢、郑某已出具声明自愿表示放弃继承郑星志的遗产。 2020年7月28日，瑞狮银行为实现本案债权，而支付给福建屯蒙律师事务所民事诉讼代理费3000元。 综上所述，本院认为，本案所涉的《最高额抵押合同》《综合授信合同》《借款合同》《保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，应认定合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。瑞狮银行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护。借款人郑星志未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应向瑞狮银行归还尚欠借款本息及承担逾期付款的违约责任，并支付瑞狮银行为实现债权支出的民事代理费3000元。因郑星志已死亡，傅爱平、郑逸凡、郑逸桢、郑某、郑振和、傅金美作为郑星志的第一顺序法定继承人，因为郑逸凡、郑逸桢、郑某因为已明确表示放弃继承郑星志的遗产，所以郑逸凡、郑逸桢、郑某不需承担偿还本案债务的民事责任。而郑振和、傅金美及傅爱平未明确表示要放弃继承郑星志的遗产，故应视为接受继承。故此，郑振和、傅金美及傅爱平应在继承郑星志遗产实际价值范围内对本案债务承担清偿责任。傅爱平与郑星志以其共同拥有的位于仙游县××镇××村××街××弄××号［房产权证号:仙游房权证鲤字第2××1号、2××2号,土地证号:仙国用（2014）第Ｌ&tim**;×3号］的房地产为本案借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权依法设定，在郑星志不履行到期债务时，瑞狮银行有权依法以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。傅爱平因承诺自愿与借款人郑星志共同承担还款责任，故此，对本案债务应依法承担共同偿还责任。郑星载自愿为本案债务提供连带责任保证担保，故对本案债务应承担连带偿还责任。对郑振和的答辩主张，于法无据，本院不予支持。综上所述，瑞狮银行的诉讼请求合理的部分，本院予以支持，不合理的部分，本院予以驳回。傅爱平、郑逸凡、郑逸桢、郑某、郑振和、傅金美、郑星载经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第二十五条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、傅爱平应在本判决生效起十日内偿还给福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司借款900000元并支付利息、罚息（利息、罚息计算办法：包括已计至2020年7月15日止的利息113140.39元及自2020年7月16日起以本金900000元为基数按合同约定的利率及计息方式计至还清欠款之日止的利息）； 二、傅爱平应在本判决生效起十日内支付给福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司因本案支出的律师民事代理费3000元； 三、郑振和、傅金美应在继承郑星志遗产实际价值范围内对上述债务承担偿还责任； 四、福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司有权以郑星志、傅爱平提供的位于仙游县××镇××村××街××弄××号［房产权证号:仙游房权证鲤字第2××1号、2××2号,土地证号:仙国用（2014）第Ｌ&tim**;×3号］的房地产拍卖、变卖或折价的所得价款在抵押担保范围内优先受偿； 五、郑星载对上述第一项、第二项的债务承担连带偿还责任; 六、驳回福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司其他的诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13945元，由傅爱平、郑星载共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  杨国地 人民陪审员  林梅霞 人民陪审员  陈明霞 二〇二〇年十一月十二日 书 记 员  陈 悠 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第二条继承从被继承人死亡时开始。 第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第三十九条抵押合同应当包括以下内容： （一）被担保的主债权种类、数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属； （四）抵押担保的范围； （五）当事人认为需要约定的其他事项。抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：×××11。