上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0107民初13024号原告：平安银行股份有限公司上海普陀支行，住所地上海市普陀区。负责人：金铃。委托诉讼代理人：周健炯，上海思济律师事务所律师。被告：王少兰，女，1983年10月3日出生，汉族，户籍地福建省南安市。委托诉讼代理人：房莉蓉，福建义全律师事务所律师。被告：陈华荣，男，1982年3月2日出生，汉族，户籍地福建省南安市。原告平安银行股份有限公司上海普陀支行与被告王少兰、陈华荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用简易程序由审判员周耀辉独任审理。本案于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周健炯及被告王少兰委托诉讼代理人房莉蓉到庭参加诉讼，被告陈华荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海普陀支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付原告剩余贷款本金人民币350,001.62元(以下币种同)；2、请求判令被告支付原告截至2020年4月16日贷款期内利息人民币65,386.37元、逾期利息人民币52,400.26元、复利人民币15,056.64元，及自2020年4月17日起至实际清偿之日止的逾期利息、复利(按合同约定计算)；3、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年7月25日，被告王少兰因与配偶陈华荣开办的企业经营所需而以个人名义向原告申请贷款。同日，原告与被告王少兰签订《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告贷款人民币500,000元，合同的贷款利率固定为月利率1.53%，合同用途为个人经营。原告向被告王少兰依约放款，但被告王少兰却未按约定归还借款本金及利息，逾期未还款多月，且时至起诉之日，被告王少兰仍未归还上述款项。另外，由于被告王少兰所欠款项用于两被告夫妻共同生产经营并由两被告夫妻共同使用，属于两被告夫妻共同债务，故原告要求两被告共同承担还款责任。被告王少兰辩称，被告陈华荣是本案借款的实际借款人和实际使用人，本人仅是名义借款人。涉案贷款发生在本人与被告陈华荣夫妻关系存续期间，应由本人与被告陈华荣共同承担责任。被告陈华荣未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月25日，被告王少兰作为借款人，与作为贷款人的原告签订《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额为人民币500,000元，贷款用途为个人经营，贷款期限为36个月，贷款利率采用固定月利率1.53%。实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准。贷款支付方式采取自主支付，根据被告王少兰的提款申请将贷款资金直接发放到被告王少兰账户。合同项下贷款发放日如为1至28日的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后1次结息日，利随本清；贷款发放日如为29、30、31日的，每月结息日为20日，贷款最终到期日为最后一期的28日，利随本清。合同项下贷款采用等额还款方式，即被告按月等额还本付息，每期还本付息金额以原告向被告出具的还款计划表为准。合同项下贷款发生拖欠本金或利息、费用等违约事件，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告承担原告为实现债权所发生的费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。同日，被告王少兰向原告出具《送达地址确认书》，确认其提供的邮寄地址和电子终端地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中的法律文书的送达。送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或者被退回等本人(或本公司)未能实际接收的情形的，则邮件退回之日为送达之日；送达人送达电子法律文书的，自该电子法律文书到达本人(本公司)上述电子终端地址系统之日为送达之日。合同签订后，原告根据被告王少兰的申请，于2017年7月26日发放贷款人民币500,000元，贷款月利率为1.53%，借款到期日为2020年7月26日，还款方式为等额还款。自2018年9月27日起，被告王少兰未按约还款，截至2020年4月16日，尚欠原告贷款本金人民币350,001.62元及相应的利息、逾期利息、复利。平安银行上海分行出具《情况说明》，明确系争合同履行主体为普陀支行。另查明，被告王少兰与被告陈华荣于2006年1月12日办理结婚登记手续。2012年5月15日，上海泽磊石业有限公司注册成立，法定代表人为陈华荣，王少兰为公司股东。2019年4月24日，被告陈华荣向福建省南安市人民法院提起离婚诉讼。福建省南安市人民法院(2019)闵0583民初4188号民事判决书判决不准陈华荣与王少兰离婚。2020年5月19日，福建省南安市人民法院第二次立案受理陈华荣诉王少兰离婚纠纷，案号为(2020)闵0583民初3864号。在(2020)闵0583民初3864号案件法庭庭审笔录中，陈华荣陈述：“关于共同债务问题，在婚姻存续期间除了向银行贷款属于共同债务。被告(王少兰)答辩所说有很多债务，我方是不清楚的。”陈华荣在该案中的代理人陈述：“有银行贷款的我方认可，其他的均不予认可”。再查明，2017年7月26日，原告按照约定向被告王少兰平安银行账户(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)发放贷款人民币500,000元。2017年7月28日，王少兰平安银行账户(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)于平安银行上海田林支行柜面取款人民币470,000元。2017年7月28日，被告陈华荣中国农业银行(账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)现存人民币470,000元。上述事实有原告平安银行股份有限公司上海普陀支行提交的《个人信用贷款合同》、个人信用贷款申请表、面签照片、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、送达地址确认书等证据及被告王少兰提交的(2019)闵0583民初4188号民事判决书、个人账户交易明细清单、银行账户交易清单、(2020)闵0583民初3864号案件法庭庭审笔录等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告王少兰签订的《个人信用贷款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按照约定全面履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告王少兰未能按时还款构成违约。原告宣告贷款提前到期，并要求被告王少兰归还尚欠的借款本金，支付相应的利息、逾期利息及复利，于法无悖，本院予以支持。但原告同时主张利息、逾期利息及复利，总和过高，本院酌情予以调整。本案中，原告请求被告王少兰、陈华荣共同承担还款责任，认为被告王少兰涉案贷款用于两被告夫妻共同生产经营，并由两被告夫妻共同使用，属于两被告夫妻共同债务。本院认为，涉案贷款虽系被告王少兰以个人名义借款，但发生于两被告夫妻关系存续期间。《个人信用贷款合同》中约定贷款用途为个人经营。此外，原告于2017年7月26日按照约定向被告王少兰平安银行账户(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)发放贷款人民币500,000元后，王少兰平安银行账户(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)2017年7月28日于平安银行上海田林支行柜面取款人民币470,000元；被告陈华荣中国农业银行(账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)2017年7月28日现存人民币470,000元。同时，在(2020)闵0583民初3864号案件法庭庭审笔录中，陈华荣陈述：“关于共同债务问题，在婚姻存续期间除了向银行贷款属于共同债务。被告(王少兰)答辩所说有很多债务，我方是不清楚的。”陈华荣在该案中的代理人陈述：“有银行贷款的我方认可，其他的均不予认可。”上述证据内容互相印证，可以形成有效的证据链，涉案贷款用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营具有高度盖然性。故依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，涉案贷款应为被告王少兰、陈华荣的夫妻共同债务并由其共同清偿。被告陈华荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王少兰、陈华荣应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海普陀支行借款本金人民币350,001.62元；二、被告王少兰、陈华荣应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海普陀支行借款利息、逾期利息、复利(借款利息、逾期利息及复利按《个人信用贷款合同》约定的方式计算，自逾期之日计至实际清偿之日；但原告平安银行股份有限公司上海普陀支行最终取得的借款利息、逾期利息及复利总额不得超过以欠款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款期限计算的金额)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件公告费人民币560元，由被告陈华荣负担。案件受理费人民币8,543元，减半收取计人民币4,271.5元，由被告王少兰、陈华荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 周耀辉二〇二〇年十一月三十日法官助理 郭浩龙书 记 员 张振新附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。