黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0381民初1620号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行，住所地虎林市中心社区1单元101室。负责人：包明林，行长。委托诉讼代理人：伊才全，该行职工。被告：孙长志，男，1977年2月9日出生，汉族，农民，住虎林市。被告：张洪丽，女，1979年6月9日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：邹志富，男，1980年8月21日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：张艳秋，女，1979年7月1日出生，汉族，职业不详，住虎林市。被告：孙英海，男，1968年2月24日出生，汉族，职业不详，住虎林市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行（以下简称邮储银行）与被告孙长志、张洪丽、邹志富、张艳秋、孙英海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告邮储银行的委托诉讼代理人伊才全到庭参加诉讼，被告孙长志、张洪丽、邹志富、张艳秋、孙英海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告孙长志、张洪丽偿还贷款本息36540.77元（其中本金33420.57元、截止到2020年5月1日拖欠的利息及罚息3120.20元），直至贷款本息全部结清为止；2.要求被告邹志富、张艳秋、孙英海承担连带保证责任;3.要求被告承担诉讼中的一切费用。庭审中，原告明确诉讼请求为：自2020年5月2日起，以本金33420.57元为基数，按照每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整后的基准利率上浮约定标准计算利息至贷款本息全部清偿之日止。事实与理由：被告孙长志、张洪丽（二人夫妻关系）系虎林市种植户，2014年二被告在原告处申请贷款，保证人邹志富、张艳秋、孙英海组成联保小组，于2014年1月2日与原告签订小额贷款联保协议书、个人购房借款及担保合同，孙长志贷款75000元，期限96个月（自2014年1月2日至2022年1月2日）,年利率7.5325%（按照个人购房借款及担保合同借贷条款第四条约定执行，贷款逾期后按第九条约定执行）,同时约定按一次性还本付息法偿还贷款本息。在原告将贷款发放后，被告孙长志、张洪丽并没有按期归还全部贷款本金及利息，原告为了维护合法权益提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告孙长志、张洪丽、邹志富、张艳秋、孙英海未到庭发表答辩意见，未提交其他答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人不持异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方当事人持有异议的证据，本院认证如下：1.原告提交的证据一：2014年1月2日个人购房借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、存折各一份，证明被告孙长志向原告申请贷款，原告依照合同约定将贷款75000元转入孙长志尾号2162账户内，约定借期96月，自2014年1月2日至2022年1月2日，被告孙长志签署收款确认书确认收到贷款。2.原告提交的证据二：2014年1月2日小额贷款联保协议书一份，证明被告孙长志、张洪丽向原告贷款，其他被告组成联保小组，对上述贷款提供保证责任。3.原告提交的证据三：账户交易明细3页，资产保全系统截图一份，证明被告孙长志拖欠贷款情况。被告孙长志、张洪丽、邹志富、张艳秋、孙英海未发表质证意见。上述三组证据形式要件齐全，相互之间能够印证，故对上述三组证据本院予以采信。被告孙长志、张洪丽、邹志富、张艳秋、孙英海未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月2日,被告孙长志、张洪丽与原告签订了个人购房借款及担保合同（合同编号2399976Q114014718605），二被告向原告贷款金额为75000元，期限96个月（从2014年1月2日至2022年1月2日），贷款用途为购房，双方约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮15％，实际利率为年利率7.532500％。借款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第十四条约定，借款担保方式为（抵押+联保），孙长志以其所有的坐落于八五八农场金穗三期12号楼1单元401室、权属证书及编号为00070972，评估价值为113787.70元的房产为案涉借款提供担保。该抵押房产未在房屋登记管理部门办理房屋抵押登记手续，邮储银行在贷款人处盖邮储银行个人信贷业务合同专用章，被告孙长志在借款人处、抵押人处签名捺印，被告张洪丽在共同借款人处、抵押物共有人处签名捺印。2014年1月2日,孙长志、张洪丽、邹志富、张艳秋、孙英海与邮储银行签订小额贷款联保协议书，合同约定：从2014年1月2日起至2022年1月2日止，甲方邮储银行可以根据乙方联保小组成员任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过255000元内发放贷款。乙方联保小组成员自愿为甲方邮储银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任。甲方邮储银行和乙方联保小组成员任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方联保小组成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证；每笔借款保证期间从借款之日至借款到期后二年。协议第七条约定：主合同同时存在物的担保与保证时，甲方可选择就物的担保实现债权或要求乙方承担保证责任，也可在债权总额内实现同时要求二者承担保证范围内任意数额的担保责任。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。孙长志、邹志富、孙英海在小额贷款联保协议书中借款人处签字，张洪丽、张艳秋在联保人配偶处签字。邮储银行于2014年1月2日将贷款75000元发放至被告孙长志指定账户60×××62内，孙长志在个人贷款借据上签字。本院认为，被告孙长志、张洪丽与原告邮储银行签订贷款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定，应为有效。原告邮储银行履行了合同义务发放贷款，被告孙长志、张洪丽应履行还款义务，双方约定借期内利率和逾期利率符合法律规定，本院予以确认，张洪丽在共同借款人乙方配偶处签名捺印，且借款用途为购房，应视为夫妻共同借款，故原告邮储银行要求被告孙长志、张洪丽给付贷款本息合计36540.77元，并自2020年5月2日起，以本金33420.57元为基数，按照每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整后的基准利率上浮约定标准计算利息至贷款本息全部清偿之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告关于被告邹志富、张艳秋、孙英海承担连带保证责任的诉讼请求，小额贷款联保协议第七条约定：主合同同时存在物的担保与保证时，甲方可选择就物的担保实现债权或要求乙方承担保证责任，也可在债权总额内实现同时要求二者承担保证范围内任意数额的担保责任。该条款的约定，符合法律规定，本院予以确认。被告邹志富、孙英海自愿在联保协议书上签名，约定保证方式为连带保证，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，即保证期间为2022年1月3日起至2024年1月3日止，现原告在保证期限内提起诉讼，保证期间并未经过，不能免除被告邹志富、孙英海的保证责任，因张艳秋在联保协议书中乙方配偶处签名捺印，且合同中亦约定乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，故张艳秋应对案涉借款承担共同保证责任，原告该项诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙长志、张洪丽于本判决生效后三日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行贷款本息合计36540.77元，并自2020年5月2日起，以本金33420.57元为基数，按照每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整后的基准利率上浮约定标准计算利息至贷款本息全部清偿之日止；二、被告邹志富、张艳秋、孙英海对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费714元，由被告孙长志、张洪丽、邹志富、张艳秋、孙英海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判长  张淑梅审判员  高孝朋审判员  张 丹二〇二〇年十一月十九日书记员  王 萍附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。