辽宁省庄河市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0283民初2621号原告：哈尔滨银行股份有限公司大连庄河支行。住所地：辽宁省庄河市新华街道新华路综合楼1-6层。统一社会信用代码91210283576065595T负责人：曹华，系行长。委托诉讼代理人：陈惜娟、段宏俊，均系辽宁郡东律师事务所律师。被告:赵淑萍,女，1963年10月27日出生，汉族，住庄河市。被告:张杰,女,1973年1月27日出生，汉族，住庄河市。被告:王乐彬,男,1972年9月7日出生，汉族,住庄河市。被告:王乐君,男,1967年5月1日出生，汉族，住庄河市。被告:于红琴,女,1967年3月20日出生,汉族，住庄河市。被告:宋诗言，男,1987年9月9日出生,汉族，住庄河市。被告：魏忠臣，男,1956年7月16日出生，汉族，住庄河市。被告:滕桂荣,女,1957年11月8日出生，汉族，住庄河市。被告:张义新,男,1967年2月23日出生,汉族,住庄河市。被告:王丽,女,1978年2月9日出生，汉族,住庄河市。被告：大连东方润隆水产有限公司。住所地：庄河市王家岛镇东滩村。统一社会信用代码91210283756096188D法定代表人：张义新，系该公司经理。被告：庄河市泰和海珍品养殖专业合作社。住所地：庄河市石城乡光明村。统一社会信用代码91210283064442801X法定代表人：张义新，系理事长。被告张义新、王丽、大连东方润隆水产有限公司、庄河市泰和海珍品养殖专业合作社的共同委托诉讼代理人：马仁东，系辽宁昌汉律师事务所律师。原告哈尔滨银行股份有限公司大连庄河支行与被告被告赵淑萍、张杰、王乐彬、王乐君、于红琴、宋诗言、魏忠臣、滕桂荣、张义新、王丽、大连东方润隆水产有限公司（以下简称东方润隆水产公司）、庄河市泰和海珍品养殖专业合作社（以下简称泰和合作社）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案。诉讼中，原告撤回对张义芳的起诉，本院予以准许。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司大连庄河支行的委托诉讼代理人段宏俊，被告张义新、王丽、东方润隆水产公司、泰和合作社的共同委托诉讼代理人马仁东到庭参加了诉讼。被告赵淑萍、张杰、王乐彬、王乐君、于红琴、宋诗言、魏忠臣、滕桂荣、经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司大连庄河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵淑萍偿还原告借款本金779438.11元及自2018年5月31日起至款项付清之日止，按照双方签订的《个人经营贷款贷款借款合同》约定的利率给付利息、罚息和复利（截止2020年4月2日，被告欠付利息8025.75元、罚息188938.00元、复利1,759.57元），合计人民币978161.43元；2、判令被告张杰、被告王乐彬、被告王乐君、被告于红琴、被告宋诗言、被告魏忠臣、被告滕桂荣、被告张义新、被告王丽、被告大连东方润隆水产有限公司对上述款项承担连带清偿责任；3、判令原告对被告庄河市泰和海珍品养殖专业合作社抵押给原告的位于庄河市石城乡光明村的海域使用权享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；4、判令十二位被告承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、律师费及公告费等。事实和理由：2017年6月1日，张义芳、被告赵淑萍与原告签订了《个人经营贷款借款合同》，约定：张义芳、赵淑萍向原告借款90万元，借款期限为12个月，自2017年6月1日起至2018年5月31日止，借款年利率为7.83%。借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为本合同约定借款利率的150%；若未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。还款方式为按月还息到期一次还本。当日，原告与被告张杰、王乐彬、王乐君、于红琴、宋诗言、魏忠臣、滕桂荣、张义新、王丽、东方润隆水产公司分别签订了《个人贷款保证合同》，所担保的主合同为张义芳、赵淑萍与原告签订的《个人经营贷款借款合同》。保证合同约定：保证范围为贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；保证人承诺为债务人的偿还义务承担连带责任。当日，原告与被告泰和合作社签订了《个人贷款抵押合同》，所担保的主合同为张义芳、被告赵淑萍与原告签订的《个人经营贷款借款合同》。被告泰和合作社以其有权处分的位于庄河市石城乡光明村的辽（2017）庄河市不动产权第08900065号和第08900066号海域使用权作抵押，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。合同签订后，原告依照合同约定于2017年6月9日向张义芳发放借款90万元，但张义芳自2018年5月31日起，未依约向原告履行还款义务。截至2020年4月2日，张义芳、被告赵淑萍拖欠借款本金779438.11元、借款利息8025.75元、罚息188938.00元、复利1759.57元，以上合计978161.43元，已构成违约，给原告造成巨大经济损失。被告张义新、王丽、东方润隆水产公司辩称，借款属实，但认为原告起诉的利息、罚息、复利不应重复计算，不应超过法定的利息的上限。三被告都是本借款的保证担保人，根据担保法第28条的规定，保证担保人只是对担保物实现债权以外的部分承担责任，对于原告没有行使担保物权或怠于行使担保物权导致担保物的价值减少或灭失的部分，视为债权人放弃部分或者全部物的担保，保证人在债权人放弃的范围内减轻或免除保证责任。被告泰和合作社辩称，借款属实，但认为原告起诉的利息、罚息、复利不应重复计算，不应超过法定的利息的上限，合作社已提供相应的物保，应由合作社在物保的范围内承担相应的责任。被告赵淑萍、魏忠臣、滕桂荣、张杰、王乐彬、王乐君、于红琴、宋诗言未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告提交的《个人经营贷款借款合同》、《个人贷款保证合同》六份、《个人贷款抵押合同》、辽（2017）庄河市不动产证明第08900064号不动产登记证明、辽（2017）庄河市不动产证明第08900065号不动产登记证明、借款凭证、欠款数额电子档案截屏、股东会担保决议两份、张义芳户籍信息等证据均予以确认。经审理查明：2017年6月1日张义芳（借款人）与原告（贷款人）签订了《个人经营贷款借款合同》，约定的主要内容为：1、被告向原告借款90万元，用于偿还以前的借款；2、借款期限为自2017年6月1日起至2018年5月31日止；3、借款年利率为7.83%，借款期限一年以内的，按合同利率执行，借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整,于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率；4、还款方式为按月还息到期一次还本；5、如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。被告赵淑萍以张义芳配偶的身份也在该合同上签字。当日，当事人之间还签订了以下几份合同：1、被告张杰、王乐彬与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定对张义芳的本案借款承担连带责任；保证范围为贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2、被告王乐君、于红琴与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定对张义芳的本案借款承担连带责任；合同其余主要内容同上。3、被告宋诗言与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定对张义芳的本案借款承担连带责任；合同其余主要内容同上。4、被告魏忠臣、滕桂荣与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定对张义芳的本案借款承担连带责任；合同其余主要内容同上。5、被告张义新、王丽与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定对张义芳的本案借款承担连带责任；合同其余主要内容同上。6、被告东方润隆水产公司与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定对张义芳的本案借款承担连带责任；合同其余主要内容同上。7、被告泰和合作社与原告签订了《个人贷款抵押合同》，约定对张义芳的本案借款提供抵押担保；抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）；抵押物的具体情况为（1）、权利人为被告泰和合作社、坐落于庄河市石城乡光明村、不动产权证号为辽（2017）庄河市不动产权第08900065号海域使用权（设定权利价值50万元），办理抵押登记后取得了证号为辽（2017）庄河市不动产证明第08900064号《不动产登记证明》；（2）、权利人为被告泰和合作社、坐落于庄河市石城乡光明村、不动产权证号为辽（2017）庄河市不动产权第08900066号海域使用权（设定权利价值40万元），办理抵押登记后取得了证号为辽（2017）庄河市不动产证明第08900065号《不动产登记证明》。2017年6月9日，原告向张义芳发放借款90万元，张义芳在《借款凭证》上签字确认。根据原告账目记载，截至2020年4月2日，被告尚欠借款本金779438.11元、借款利息8025.75元、罚息188938.00元、复利1759.57元。张义芳与被告赵淑萍系夫妻关系，张义芳于2019年2月1日去世。另查明，本案在审理过程中，原告向本院提出保全申请，本院依据原告的申请于2020年6月1日作出（2020）辽0283民初2621号民事裁定书。原告预支保全费5000元。本院认为，张义芳、被告赵淑萍与原告签订的《个人经营贷款借款合同》、张杰、王乐彬与原告签订的《个人贷款保证合同》、被告王乐君、于红琴与原告签订的《个人贷款保证合同》、被告宋诗言与原告签订的《个人贷款保证合同》、被告魏忠臣、滕桂荣与原告签订的《个人贷款保证合同》、被告张义新、王丽与原告签订的《个人贷款保证合同》、被告东方润隆水产公司与原告签订的《个人贷款保证合同》、被告泰和合作社与原告签订的《个人贷款抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，当事人应按照约定全面履行自己的义务。被告赵淑萍以张义芳配偶的身份在张义芳与原告签订的借款合同上签字，应视为共同借款。因本案借款已到期，张义芳、被告赵淑萍未按合同约定偿还借款系违约行为，应承担违约责任。因张义芳已去世，原告要求其配偶被告赵淑萍偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告泰和合作社与原告签订了《个人贷款抵押合同》，提供了不动产对张义芳、被告赵淑萍的本案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，原告对抵押物的抵押权依法设立，对抵押的不动产享有优先受偿权。原告与被告张杰、王乐彬、王乐君、于红琴、宋诗言、魏忠臣、滕桂荣、张义新、王丽、东方润隆水产公司与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定对张义芳、被告赵淑萍的本案借款承担连带责任，故应对张义芳、被告赵淑萍的本案借款承担连带给付责任。因原告的本案债权既有抵押担保，又有保证担保，原告如何实现债权应按法律规定确定。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”根据这一规定，被告张杰等保证人，只对本案物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案《抵押合同》第四条约定，“乙方（指债权人，下同）可以不先行使其对债务人的其他担保权利(如有)而直接行使本合同项下的抵押权。甲方（指抵押人）同意，在任何情况下，乙方未行使或未及时行使其与债务人在其他贷款文件项下的任何权利，均不视为乙方怠于或放弃行使该权利，也不会影响其充分的行使本合同项下的权利。”《保证合同》第七条约定，“甲方（指保证人，下同）确认无论乙方（指债权人，下同）对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方同意在本合同项下的保证责任均不因此减免。乙方可以直接要求甲方在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。”《抵押合同》约定的“可以不先行使其对债务人的其他担保权利(如有)而直接行使本合同项下的抵押权”和《保证合同》约定的“可以直接要求甲方在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任”，均表述为“直接行使”，并无实现担保物权和保证债权两种权利先后顺序的约定，不能理解为《物权法》第一百七十六条规定的“当事人约定的实现担保物权的情形”。在此情形下，虽然依照《物权法》第一百七十六条的规定，“债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，但《物权法》第一百七十六条的规定并未排除物的担保相对优先的法定原则，本案原告同时起诉抵押担保人和保证担保人，但对人的保证和物的担保实现债权的顺序没有选择权，仍应按照《担保法》第二十八条的规定先行使担保物权以受偿债权，而后在不能完全受偿的余额范围内再向保证人主张权利。故被告张杰等保证担保人，应对抵押担保以外的债权承担担保责任；原告要求被告张杰等保证担保人对张义芳、被告赵淑萍的全部债务承担担保责任，没有事实及法律根据，本院不予支持；对被告张义新、王丽、东方润隆水产公司提出的保证担保人只是对担保物实现债权以外的部分承担责任的辩解意见予以采纳。本案保证合同明确约定为连带保证责任，但被告张杰等保证人之间没有关于保证份额的约定，应共同承担连带保证责任。关于被告张义新、王丽、东方润隆水产公司、泰和合作社提出的原告起诉的利息、罚息、复利不应重复计算，不应超过法定利息上限的辩解意见，第一，张义芳、被告赵淑萍与原告签订的《个人经营贷款借款合同》第十一条约定的主要内容为，“如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利”，可以理解为在借款期限内按约定的利率计收利息，逾期后按罚息利率计收利息，到期未付的利息部分按照罚息利率计收复利，三种计收利息的方式均各自独立，不属重复计算。第二，经本院审查，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的相关规定，原告主张的利息、罚息、复利总额在2019年8月19日之前的部分不超出按年利率24%计算的数额，在2019年8月20日之后的部分不超出按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的数额。本院对被告张义新、王丽、东方润隆水产公司、泰和合作社的上述辩解意见不予采纳。被告赵淑萍、魏忠臣、滕桂荣、张杰、王乐彬、王乐君、于红琴、宋诗言经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵淑萍于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司大连庄河支行下列款项：1、借款本金779438.11元；2、截至2020年4月2日的借款利息8025.75元、罚息188938.00元、复利1759.57元；3、借款本金779438.11元自2020年4月3日起至付清之日止，按照本案的《个人经营贷款借款合同》的约定计算的利息、罚息和复利；二、如被告赵淑萍届期不履行上列第一项确定的义务，原告哈尔滨银行股份有限公司大连庄河支行对下列不动产享有优先受偿权，有权对下列不动产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿：1、权利人为被告庄河市泰和海珍品养殖专业合作社、坐落于庄河市石城乡光明村、不动产权证号为辽（2017）庄河市不动产权第08900065号海域使用权；2、权利人为被告庄河市泰和海珍品养殖专业合作社、坐落于庄河市石城乡光明村、不动产权证号为辽（2017）庄河市不动产权第08900066号海域使用权；三、原告哈尔滨银行股份有限公司大连庄河支行对上述第二项确定的抵押权实现后不能受偿的部分，由被告张杰、王乐彬、王乐君、于红琴、宋诗言、魏忠臣、滕桂荣、张义新、王丽、大连东方润隆水产有限公司共同承担连带给付责任；并在承担连带给付责任后有权向被告赵淑萍追偿；四、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司大连庄河支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费19182元（含案件受理费13582元、保全费5000元、公告费600元），由被告赵淑萍负担；由被告张杰、王乐彬、王乐君、于红琴、宋诗言、魏忠臣、滕桂荣、张义新、王丽、大连东方润隆水产有限公司共同担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  任彩娥人民陪审员  都雪梅人民陪审员  胡悦玲二〇二〇年十一月二十日书 记 员  崔 玉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。