贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初3266号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行，住所地：贵州省六盘水市钟山区南环中路**,统一社会信用代码：915202002146518105。负责人：张艳，系中国工商银行股份有限公司六盘水分行行长。委托诉讼代理人：商园维，系贵州贵达（六盘水）律师事务所律师，执业证号：15202201710472269。被告：余国琴，女，1989年3月2日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告余国琴信用卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的委托诉讼代理人商园维到庭参加诉讼。被告余国琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告余国琴偿还透支本金75825.64元、利息7942.6元、违约金3000元，合计：86768.24元（本金和利息计算至2020年4月7日，之后利息按合同约定进行计算，直至利随本清）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告余国琴于2017年11月3日向原告申请办理银行牡丹贷记卡（可透支），经原告审查后，同意为其办理银行牡丹贷记卡一张，卡号为46×××34，双方于申请办卡当日签订了《银行牡丹卡领用合约》。被告持以上信用卡于2019年3月12日消费透支后并形成逾期。该款项借出后，被告未按合同约定偿还，原告多次追收无果。截止2020年4月7日，透支本金75825.64元、利息7942.6元、违约金3000元，合计：86768.24元。为了维护原告的合法权益，使国家财产免受损失，保证国家银行资金安全，特具状请求人民法院依法判令被告偿还原告牡丹贷记卡透支本息，直至利随本清；并承担本案一切诉讼费用。被告余国琴辩称，缺席，在答辩期内未提出意见。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告余国琴未到庭进行证据交换和质证，在举证期限内也未提交证据。本院对证据认定如下：原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行提交的：1、原告营业执照复印件、负责人身份证复印件、负责人身份证明、被告身份证复印件各一份，用于证明原被告的主体资格；该组证据是原被告主体资格的载明，本院予以认定。2、牡丹卡快速办理申请书复印件、牡丹信用卡领用合约各一份，用于证明原被告之间的金融借贷关系及利息、违约金的计算方式；3、催收记录打印件一份，用于证明被告逾期后，原告进行了催收主张权利的过程；4、尾号为2334的信用卡消费记录打印件一份、原告内部系统1520查询卡片信息截屏一份，用于证明被告在使用以上卡中的消费记录截止2020年4月7日，被告透支的本金及产生的违约金、利息合计86768.24元。以上三组证据是被告申请办理信用卡的事实及约定的利息、违约金等规定、使用信用卡相关消费记录及由此产生的逾期还款情况，被告在收到本院依法送达的证据副本后，在答辩期限内未提出异议，在举证期限内也未提交足以推翻以上材料的证据，故本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2017年11月13日，被告余国琴向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行申请办理牡丹贷记卡，被告余国琴在牡丹卡快速办理申请书上主卡申请人签名处签名。该申请表所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第2项约定“……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元……”，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第4项约定“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五……”，双方并进行了其他约定。经原告审查后为被告办理了卡号：46×××34的牡丹贷记卡。被告余国琴取得上述信用卡后（卡号：46×××34）进行了刷卡消费。刷卡消费后，被告余国琴未按约定期限足额偿还款项，截止2020年4月7日，被告余国琴尚欠原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡的透支本金75825.64元、利息7942.6元、违约金3000元。因被告余国琴未按约定期限还款，故原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行诉至本院请求判令如诉所请。本院认为，本案的争议焦点为：1、原被告之间是否存在借贷关系？2、原告所主张的利息及违约金是否具有事实和法律依据？就原被告之间是否存在借贷关系的问题。被告余国琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证与答辩的权利，在举证、答辩期限内未提出异议及未提供足以推翻原告起诉诉讼请求及事实的证据，结合原告提交的案涉相关证据，被告在收到本院送达的相关证据副本后，未在答辩期内提出异议，也未在举证期间内提交足以推翻以上材料的证据，足以说明被告申领信用卡、原告发放信用卡系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，本院认定双方存在借贷关系。被告使用原告通过合法手续发放的信用卡进行透支消费，应按约定在规定时间内履行偿还义务，故对原告主张被告偿还所欠透支款本金75825.64元的请求本院予以支持。就原告所主张的利息及违约金是否具有事实和法律依据的问题。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行主张被告余国琴支付利息7942.6元、违约金3000元，因其计算标准符合双方签订的上述合同及信用卡领用合约的约定，被告申请领取原告信用卡时已知悉相关利息及违约规定，被告未履行偿还信用卡透支款项构成违约，应履行支付利息及承担违约责任的义务故对原告的该请求本院予以支持。上述利息、违约金计算至2020年4月7日，2020年4月8日至全款还清之日的利息、违约金按双方签订的信用卡领用合约的约定另行计算，但透支利息及违约金之和不得超过透支款本金年利率24%。案件受理费因原告的主张得到全部支持，由被告承担。综上所述，被告余国琴应偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡透支本金75825.64元及截止2020年4月7日前的利息7942.6元、违约金3000元；之后利息、违约金以被告尚未履行的透支款本金为基数，从2020年4月8日起，按双方签订的信用卡领用合约的约定另行计算至全部本金清偿完毕时止，但利息、违约金之和以不超过本金年利率24%为限。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告余国琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行卡号为：46×××34的信用卡透支本金75825.64元及截止2020年4月7日前的利息7942.6元、违约金3000元；之后利息、违约金以被告余国琴尚未履行的透支款本金为基数，从2020年4月8日起，按双方签订的信用卡领用合约的约定另行计算支付原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行至全部本金清偿完毕时止，但利息、违约金之和以不超过本金年利率24%为限。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费因适用普通程序收取1969元，由被告余国琴负担（原告已预交，由被告在本判决生效后十日内连同上述款项一并返还原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长  陆江**人民陪审员  辛延达人民陪审员  陆琼娥二〇二〇年十一月三十日书 记 员  严万芬