山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0202民初7640号 原告：张玉勋，男，1978年11月30日生，汉族，住平度市。 委托诉讼代理人：程竹霞，平度胜德法律服务所法律工作者。 原告：杜艳菲，女，1979年2月11日生，汉族，住平度市。 委托诉讼代理人：程竹霞，平度胜德法律服务所法律工作者。 被告：长城人寿保险股份有限公司青岛分公司，住所地：青岛市市南区山东路16号甲阳光泰鼎大厦21楼。统一社会信用代码：91370200783747660D。 负责人：魏强。 委托诉讼代理人：杜佃平，男，该公司员工，住该××宿舍。 委托诉讼代理人：彭博，男，该公司员工，住该××宿舍。 原告张玉勋、杜艳菲与被告长城人寿保险股份有限公司青岛分公司（以下简称长城人寿）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告张玉勋、杜艳菲委托诉讼代理人程竹霞、被告长城人寿委托诉讼代理人杜佃平及彭博到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 张玉勋、杜艳菲向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即支付原告的保险赔偿金共计400000元。2、案件受理费由被告承担。事实与理由:2018年3月14日，原告生育一子取名张正钦，2018年4月18日经被告的销售人员与被告签订长城吉祥人生两全保险、长城附加吉祥人生重大疾病保险、长城附加少儿意外伤害保险、长城附加少儿意外伤害医疗保险、长城附加住院医疗保险(2007)、长城附加住院定额给付医疗保险(2007)。原告按照合同的约定交纳了保险费，合同生效日(承担责任日)：2018年4月20日。2018年7月23日，被保险人张正钦病故。根据合同约定，长城人寿保险股份有限公司青岛分公司应当在限额内承担保险赔偿责任。综上，原告的合法权益应当受到保护，为此，特具状贵院，请依法判决。 长城人寿辩称，一、投保人故意虚构健康保险标的，应当承担行政或刑事处罚责任。本案涉及保险合同中，被保险人2018年3月14日出生及转重症监护，诊断为新生儿吸入综合征、粒细胞缺乏、消化道出血，在平度市人民医院住院抢救9天未见好转，2018年3月24日原告主动要求转院至青岛市妇女儿童医院，继续治疗4天，诊断为消化道出血，新生儿贫血，中性粒细胞缺乏症，低钾血症。2018年4月18日投保人杜艳菲即投保长城吉祥人生两全保险、长城附加吉祥人生重大疾病保险、长城附加少儿意外伤害保险、长城附加少儿意外伤害医疗保险、长城附加住院医疗保险（2007）、长城附加住院定额给付医疗保险（2007），支付保费合计2778元。投保人杜艳菲在投保书中，对健康告知事项4，被保险人在过去6个月内是否有咯血、便血症状，投保人均勾选否。对健康告知事项5，询问被保险人过去2年内是否做过血液化验，B超，CT等检查，投保人均勾选否；询问被保险人过去五年内是否住院治疗，若有，请写明原因，时间，治疗结果及医院名称，投保人勾选否；7询问被保险人目前或曾患疾病（1）呼吸系统疾病、（4）消化道出血、（10）先天性疾病；12询问被保险人出生时留院是否为6天，如超7天请详细说明等，投保人对以上均勾选否。在婴幼儿健康状况问卷：投保人杜艳菲对是否有新生儿疾病回答否，婴幼儿是否有先天性疾病回答否，对有无因病住院回答无。原告杜艳菲，作为投保人应当如实说明被保险人健康状况，如实回答健康状况询问，其又是被保险人母亲，孩子刚出生并连续抢救住院13天，对被保险人的健康状况是明知的。投保时杜艳菲对被保险人均做健康的回答，故意虚构健康保险标的，严重违背保险法诚实守信的原则。根据保险法第174条、刑法第198条规定，投保人故意虚构保险标的，意图骗取保险金（保险金额累计41.6万元），数额特别巨大，司法机关应当追究投保人的刑事责任。 二、长城人寿基于人道主义，已酌情给付保险金4526元（2倍保费）。被保险人刚出生就身患多种先天性疾病，几经抢救仍未见好转，2018年6月26日出院后放弃治疗，同年7月23日死亡，给原告家庭带来巨大的精神打击，长城人寿深表同情，基于人道主义，长城人寿暂未追究原告虚构保险健康标的的刑事责任，并酌情给付2倍已交保险费的保险金4526元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提交的证据进行了审核。对经核对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月18日，杜艳菲与长城人寿签订《长城吉祥人生两全保险合同》，该合同投保人为杜艳菲、被保险人为张正钦、身故受益人及生存受益人均为杜艳菲，保险项目为，“长城吉祥人生两全保险（祝寿金领取70周岁）、长城附加吉祥人生重大疾病保险、长城附加少儿意外伤害保险、长城附加少儿意外伤害医疗保险、长城附加住院医疗保险（2007）、长城附加住院定额给付医疗保险（2007）”。保险费合计2778元。其中长城吉祥人生两全保险（祝寿金领取70周岁）、长城附加吉祥人生重大疾病保险保险期间分别为终身、基本保险金额分别为200000元。该保险合同记载合同生效日（承担责任日）为2018年4月20日。此外合同对双方的权利义务做了约定，合同第81页2.2保险责任中等待期条款中约定，“合同生效后90日内（含）发生疾病，由此而导致的住院治疗，保险公司不承担给付保险金责任。这90天的时间称为等待期”；合同第2.3关于保险责任中约定。“合同生效90日后因意外伤害以外的原因被保险人身故的，按照主险合同及《长城附加吉祥人生重大疾病保险》合同累计已交保险费（无息）的2倍给付身故保险金，同时主险合同终止”。杜艳菲在电子投保申请确认书和投保提示书签名确认，并抄录“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。 杜艳菲投保时，在人身保险投保书“健康告知事项”中，长城人寿在第4条询问：“在过去6个月内，您是否曾有过下列症状：反复头痛、咯血、便血”；第5条：“过去两年内是否做过血压、血液化验、心电图、Ｘ光、Ｂ超、超声心动图、ＣＴ、核磁共振及活体组织检查”？第6条:“您过去五年内是否曾住院诊疗？若有，请写明原因、时间、治疗结果及医院名称”；第7条“您是否目前或曾经患有，或被怀疑患有下列疾病：哮喘、慢性支气管炎、支气管扩张、肺气肿、××、肺纤维化等呼吸系统疾病、消化道溃疡出血／穿孔、先天性疾病”；第12条：“告知被保险人两周岁以下儿童出生时留院6天，如超过7天，请详细说明。”杜艳菲对上述询问事项均填写“否”，否认存在上述情况。在长城人寿婴幼儿健康状况问卷中杜艳菲对婴幼儿是否有新生儿疾病及是否有先天性疾病均回答否，对有无因病住院亦回答无。 2018年3月14日，杜艳菲之子张正钦在平度市人民医院出生，入院诊断为：新生儿吸入综合症，于2018年3月23日出院，接受CT、彩超、全血检查、全血B、血浆J、便+潜血、血凝类等检查。出院诊断为：1、新生儿吸入综合症；2、中性粒细胞缺乏症；3、消化道出血。住院天数为9天，出院医嘱为：及时转院。2018年3月24日，杜艳菲之子张正钦转院至青岛市妇女儿童医院，诊断为：消化道出血，新生儿贫血，中性粒细胞缺乏症，低钾血症，接受静脉血，尿液，血液，粪便，彩超等检查，住院天数为4天。2018年6月21日，杜艳菲之子张正钦因因突发呼吸困难、腹泻去青岛妇女儿童医院就诊，确诊为纵膈占位、椎管占位、肺炎、胸腔积液（右侧）、肺不长（右侧）、腹泻病等，2018年6月26日出院，于2018年7月23日死亡，死亡原因为纵膈肿瘤。后长城人寿给付杜艳菲保险金4526元。 本案争议焦点为：杜艳菲在投保时是否故意未履行如实告知义务，长城人寿拒赔是否合法。 本院认为，订立保险合同,保险人可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。本案中，杜艳菲在投保时未履行如实告知义务，长城人寿拒赔符合法律规定及合同约定。理由：一、被保险人张正钦在投保前经医院已诊断为新生儿吸入综合症、中性粒细胞缺乏症、消化道出血等症，且住院时间超过7天；二、杜艳菲在上述诊断后不足一个月时间内投保，且针对长城人寿对被保险人是否做过血液化验、ct检查、患有上述疾病等询问事项均予以否认。在长城人寿婴幼儿健康状况问卷中，杜艳菲对被保险人是否有新生儿疾病及是否有先天性疾病均回答否，对有无因病住院亦回答无；三、杜艳菲在订立保险合同时，对被保险人张正钦患有疾病的情况是知情，在长城人寿对其多次询问被保险人健康状况时均未如实回答。且杜艳菲在电子投保申请确认书和投保提示书均签名确认，并抄录“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”字样，对保险合同的条款亦是知晓的。综上，杜艳菲的行为构成故意未履行如实告知义务，长城人寿依据保险合同的约定及法律规定拒绝理赔并无不当。综上，张玉勋、杜艳菲要求长城人寿支付保险赔偿金，没有法律依据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告张玉勋、杜艳菲的诉讼请求。 案件受理费7300元，由原告张玉勋、杜艳菲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  高振东 二〇二〇年十一月二十四日 书记员  黄 磊