湖北省随州市曾都区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1303民初3010号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行。住所地：随州市烈山大道726号。负责人：王伟，行长。委托诉讼代理人：代浩军，湖北常泰律师事务所律师。代理权限：特别授权即代为承认、放弃、变更诉讼请求，有权提起反诉，参加调解，申请执行，代为签收法律文书。委托诉讼代理人：韩啸，男，1986年10月5日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。系该行职员。代理权限：特别授权即代为承认、放弃、变更诉讼请求，有权提起反诉，参加调解，申请执行，代为签收法律文书。被告：郑小猛，男，1973年6月4日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。被告：殷湘华，女，1977年5月23日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。被告：康先兵，男，1971年2月27日出生，汉族，住湖北省随县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行（以下简称：邮政银行随州市分行）与被告郑小猛、殷湘华、康先兵借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行随州市分行的委托诉讼代理人代浩军，被告康先兵到庭参加诉讼。被告郑小猛、殷湘华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行随州市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑小猛、殷湘华偿还原告借款1200000元及利息（按合同约定计算至付清之日止）；2、判令原告对被告康先兵所有的位于随县厉山镇神农居委会房产证号20××31号、20××32号房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年11月8日，被告郑小猛、殷湘华与原告邮政银行随州市分行签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度1200000元，借款用途为进购香菇。额度存续期限为10年，在额度存续期内的前5年为额度支用期。当天，被告康先兵与原告签订两份《个人最高额担保合同》，用其房产为上述借款提供最高额抵押担保，每份合同的最高担保额均为1200000元。合同签订后，2017年11月14日，郑小猛在授信额度支用期内向原告支用借款1200000元，双方约定借款期限为1年。但借款到期后，被告未能依约偿付借款。截止2020年6月22日，被告尚欠借款本金1199936.36元，尚欠利息221590.31元。为保护原告的合法权益，诉至法院。被告康先兵辩称，银行为什么现在才起诉，利息都发生了20多万，为什么之前不起诉。我签的抵押合同是三年，现在显示十年。被告郑小猛、殷湘华未进行答辩。经审理查明，2017年11月8日，被告（甲方）郑小猛与原告（乙方）邮政银行随州市分行签订《个人额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信金额为1200000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为10年，自2017年11月8日至2027年11月8日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率：乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率调整日进行调整。如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮70%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。罚息利率：对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。对于甲方未按合同约定用途使用的贷款，乙方有权自未按合同约定用途使用贷款之日起至贷款本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收100%确定。同日，被告（抵押人）康先兵与原告（抵押权人）邮政银行随州市分行签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保郑小猛与乙方于2017年11月8签订的《个人额度借款合同》及项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方协商一致，甲方愿意提供金额为1200000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2017年11月8日至2027年11月8日。甲方以本合同附件所列之财产设定抵押。抵押财产名称随县厉山镇神农居委会3号楼1层102、103号，权属证书及其他有关证书编号随县房权证厉山字第××号，随县国用（2014B）第000700号，权利人康先兵，处所随县厉山镇神龙居委会3号楼幢1层102、103号，面积67.04平方米，抵押财产的价值489400元。抵押财产名称个人房产，权属证书及其他有关证书编号随县房权证厉山字第××号，随县国用（2014B）第000381号，权利人康先兵，处所随县房权厉山字第××号，随县厉山镇神龙翔街2号楼幢1层105-109、132-135号，面积228.41平方米，抵押财产的价值1667400元。2017年11月13日，原、被告在随县国土资源局办理了不动产登记证明。鄂（2017）随县不动产证明第0001140号。证明权利或事项抵押权，权利人（申请人）中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行，义务人康先兵，坐落随县厉山镇神农居委委会（龙翔街）2幢1层105-109、132-135号，不动产单元号421321015010GB00025F00010037等9户。抵押方式：最高额抵押，最高债权数额120万元。房产证号：20××18，土地证号：2015Ｂ-××1，债权确定期间：2017-11-8-2027-11-8，债务人郑小猛。鄂（2017）随县不动产证明第0001141号。证明权利或事项抵押权，权利人（申请人）中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行，义务人康先兵，坐落随县厉山镇神农居委委会（龙翔街）3号楼1层102-103号，不动产单元号421321015010GB00027F00020002等2户。抵押方式：最高额抵押，最高债权数额120万元。房产证号：20××32，土地证号：2014Ｂ-××0，债权确定期间：2017-11-8-2027-11-8，债务人郑小猛。2017年11月14日，被告（借款人甲方）郑小猛与原告（贷款人乙方）邮政银行随州市分行签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，部分内容为：本协议系甲方、乙方于2017年11月8日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响。本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理。本协议项下单笔贷款金额不低于1200000元，不得超过1200000元。2017年11月14日，被告郑小猛借款1200000元，期限自2017年11月14日至2018年11月14日止，年利率7.395%，逾期利率11.0925%，还款方式按周期结息到期还本。原告邮政银行随州市分行将该款转账至被告郑小猛账户。2017年11月14日至2018年11月14日期间已偿还利息82331元，截止2018年11月14日止偿还本金63.64元，剩余本金1199936.36元及利息未付。为此原告诉至本院。本院认为，原告邮政银行随州市分行与被告郑小猛签订的《个人额度借款合同》及《个人商务E捷贷业务开办协议》，与被告康先兵签订的《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告郑小猛没有按照合同的约定按期足额偿还借款，已构成违约，依法应当承担违约责任。因被告殷湘华未在借款合同上签字，原告也未举证证明要求其承担责任的事实与法律依据，故原告诉请被告殷湘华承担责任，本院不予支持。被告康先兵辩称，所签订的抵押合同时间已过。但被告康先兵签订的《个人最高额抵押合同》确定担保债权确定的期间为2017年11月8日至2027年11月8日止，故被告康先兵的辩称本院不予采信。被告郑小猛、殷湘华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑小猛于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行借款本金1199936.36元及利息（自2017年11月14日至2018年11月14日起按年利率7.395%计算；2018年11月15日起按逾期利率11.0925%计算至付清之日止，已付利息82331元从中扣减）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行对被告康先兵抵押的位于随县厉山镇神农居委委会（龙翔街）2幢1层105-109、132-135号[房产证号：20××31，土地证号：2015Ｂ-××1]及随县厉山镇神农居委委会（龙翔街）3号楼1层102-103号[房产证号：20××32，土地证号：2014Ｂ-××0]不动产所有权证项下的房地产拍卖、变卖所得的价款在上述第一项范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15600元，由被告郑小猛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审判长  雷姣姣审判员  孙晓明审判员  盛 圆二〇二〇年十一月三十日书记员  胡道泉