江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初9399号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路13号，统一社会信用代码913205818420873684。 主要负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：王英，女，1982年1月22日出生，汉族，住常熟市。 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称中国银行常熟分行）诉被告王英信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告中国银行常熟分行的委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼。被告王英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王英立即归还信用卡透支本金人民币71906.97元，截至2020年7月13日的利息人民币3802.60元、费用人民币9367.34元，并支付自2020年7月14日起至实际履行之日止按信用卡领用合约约定计算的利息、违约金等费用；2.判令被告王英支付原告律师费人民币6500元；3、本案诉讼费用由被告王英承担。因被告王英于2020年7月29日归还透支本金人民币0.04元，故原告中国银行常熟分行变更第1项诉讼请求，要求法院判令被告王英立即归还截至2020年7月29日的信用卡透支本金人民币71906.93元，截至2020年7月13日的利息人民币3802.60元、费用人民币9367.34元，并支付自2020年7月14日起至实际履行之日止按信用卡领用合约约定计算的利息、违约金等费用；其余诉讼请求不变。 事实和理由：2012年3月27日，被告王英向原告中国银行常熟分行申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了信用卡领用合约，愿意遵守信用卡领用合约的各项规定。原告中国银行常熟分行审核后向被告王英签发信用卡，卡号为62×××80。被告王英自2012年12月3日开始使用该卡消费。2020年2月起至今已逾期多次。原告中国银行常熟分行多次向被告王英催讨并发出律师函，要求被告王英归还信用卡的全部透支本息，但被告王英未能还款。鉴于此，原告中国银行常熟分行为维护自身的合法权益，诉至法院。 被告王英未作答辩，也未提供任何证据。 经审理查明：2012年3月27日，被告王英向中国银行股份有限公司常熟支行办理信用卡，填写了信用卡申请表，在申请人申明及签名一栏有以下内容：本人已参阅并同意长城信用卡领用合约的条款、细则，本人同意长城信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。在申请人签名一栏有“王英”的签名，并书写了时间“2012年3月27日”。《长城信用卡领用合约（个人卡）》约定：长城信用卡申请人/持卡人/附属卡持卡人（以下称乙方）就信用卡的申领和使用等相关事宜与中国银行股份有限公司（以下称甲方）签订如下合约：甲方有权依据乙方的资信状况决定是否批准乙方的信用卡领用申请，有权依据乙方的资信状况核定并在未予提前通知的情况下随时调整其信用额度。乙方可为其配偶和具有完全民事行为能力的亲属办理和注销附属卡。主卡持卡人可为其附属卡指定每账单周期内可使用的最大限额，主卡持卡人须承担附属卡项下全部债务。凡在成功申领信用卡后，即具备存款有息、信用消费、取现、在境内甲方柜台、ATM机、存取款一体机等自助终端上进行转账、还款等交易的基本功能。乙方已完全知悉ATM自助转账业务风险，并申请开通此项该功能。乙方在使用信用卡进行交易时可以在甲方核定的信用额度内按规定进行透支消费、预借现金及代缴公共事业费等支付结算交易。乙方应妥善保管用于电话银行、ATM、消费交易、网上银行及其他服务的个人密码，否则由此造成的一切损失由乙方承担。凡使用密码办理的交易均视为乙方本人所为，未使用密码进行的签单交易及所有境外交易，以记载有乙方签名的交易凭证为该项交易的有效凭据。通过电话银行人工服务办理的业务，不需要乙方提供电话银行密码的，以甲方的语音记录为乙方办理业务的有效凭据；需要乙方提供电话银行密码的，以输入电话银行密码为乙方办理业务的有效凭据；通过电话银行自动语音系统办理的业务，以输入电话银行密码为乙方办理业务的有效凭据。信用卡仅限持卡人本人使用，不得以转借、出租等任何方式被他人或机构使用，否则甲方有权收回信用卡，由此造成的损失由乙方承担。除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至58天。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方对乙方信用卡人民币存款按照中国人民银行规定的居民活期储蓄存款利率计付利息，按季结息。每季末月20日为结息日，按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，存款遇利率调整不分段计息；销户结清时，按销户办妥前一天挂牌公告的活期存款利率进行结息处理。乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。甲方依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。甲方应向乙方于每月指定的日期（账单日）发送对账单，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、向持卡人提供其他方式记录以及另有约定的除外。如乙方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向甲方查询。乙方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。乙方收到账单后如有异议的须在账单日起30天内向甲方核对，否则视为乙方收到对账单且对账单正确无误。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定账户按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须主动缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方未能按时还款，甲方可采取适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方保证金存款、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项、处置乙方抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担。本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司长城信用卡章程》、《长城信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理，甲方有权根据法律法规和监管规定对如《中国银行股份有限公司长城信用卡章程》、收费项目、标准进行修改、变化和调整，并在甲方公告或通知期满后即为有效，乙方不同意接受上述修改、变化和调整的，应在公告或通知期限内向甲方提出注销信用卡的书面申请，乙方未在公告或通知期限内提出注销信用卡的书面申请的，视为同意接受上述修改、变化和调整。对于前述内容，甲方可以通过各分支营业机构、电话银行、网上银行等方式对外公告或者通过对账单或信函等方式进行通知。 之后，中国银行股份有限公司常熟支行向被告王英发放了卡号为62×××80的信用卡。被告王英自2012年12月3日开始使用该信用卡进行透支消费，在透支消费过程中，被告王英多次申请账单分期，于2019年9月9日产生第一笔违约金，之后被告王英继续使用该信用卡进行透支消费，自2020年2月9日连续出现逾期还款，再次产生违约金，被告王英仅于2020年2月10日归还人民币5000元，于2020年5月11日归还人民币1000元，于2020年6月17日归还人民币5.54元，于2020年7月1日归还人民币0.02元，于2020年7月29日归还人民币0.04元，仍未能按期归还透支款项。 2016年9月27日，中国银行股份有限公司常熟支行在其官网刊登了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，内容为：为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发(2016)111号）]有关规定，丰富客户可选择的信用卡权益、提升服务水平，我行取消、调整部分服务项目，自2017年1月1日起执行。具体如下：一、取消服务收费（11信用卡）“超限费”（编号231104007）。二、调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。调整前：滞纳金，收费标准为中银/长城环球通系列产品、长城国际卡：按照最低还款额未偿还部分的5%收取；调整后：还款违约金，收费标准为中银/长城环球通系列产品、长城国际卡，按照最低还款额未偿还部分的5%收取。 中国银行股份有限公司常熟支行于2018年2月28日变更名称为中国银行股份有限公司常熟分行。 2020年6月24日，原告中国银行常熟分行委托江苏正大发展律师事务所向被告王英邮寄了律师函，内容为：你持有的中国银行中银贷记卡卡号为62×××80，该账户至今已逾期4次，逾期金额为79960.05元。请你在收函后五日内立即至中国银行归还全部透支本息，以清偿债务。如你未能在规定时间内归还全部透支本息，中国银行股份有限公司常熟分行将采取进一步的法律行动，追究你的法律责任。被告王英仍未能归还透支款项。 截至2020年8月9日，被告王英尚结欠原告中国银行常熟分行本金人民币71906.93元、利息人民币5976.10元、费用人民币13621.14元（含违约金），合计91504.17元。庭审时，原告中国银行常熟分行明确，自2020年8月9日之后不再收取违约金。 另查明:原告中国银行常熟分行因本起诉讼，与江苏正大发展律师事务所签订了《委托代理合同》，约定支付律师费6500元。 以上事实，有营业执照、身份证、信用卡申请表、长城信用卡领用合约、信用卡交易明细表、信用卡交易流水、律师函、邮寄凭证、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、委托代理合同及当事人的陈述等证据证实。 本院认为：被告王英申领长城信用卡，填写了信用卡申请表，并承诺愿意遵守领用协议的各项规则。因此领用合约的相关内容对原、被告双方均具有约束力。被告王英使用信用卡透支消费并多次申请分期，应按照领用合约的约定归还借款本息及相关费用。中国银行股份有限公司常熟支行于2018年2月28日变更名称为中国银行股份有限公司常熟分行。原告中国银行常熟分行要求被告王英支付信用卡的透支本金及欠息欠费的诉讼请求，由于原告自2020年8月9日之后不再收取违约金，故本院对于原告的诉讼请求，自2020年8月9日之后以透支本金71906.93元为基数，按领用合约约定计算相应的利息、复利。原告中国银行常熟分行要求被告王英支付律师费人民币6500元的诉讼请求，本院认为，被告王英填写了长城信用卡申请表，在申请表后所附的领用合约规定，被告王英未能按时还款，原告中国银行常熟分行因催收而支出的费用包括诉讼费、律师费等均由被告王英承担。本案中，原告中国银行常熟分行与江苏正大发展律师事务所签订了《委托代理合同》，江苏正大发展律师事务所亦委派律师出庭，该费用为原告必然损失，金额符合江苏省律师服务收费标准，原告中国银行常熟分行要求被告王英支付律师费人民币6500元的诉讼请求，本院予以支持。被告王英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王英归还原告中国银行股份有限公司常熟分行透支本金人民币71906.93元，支付计算至2020年8月9日的利息人民币5976.10元、费用人民币13621.14元，合计人民币91504.17元，并支付自2020年8月10日起至实际履行之日止以透支本金71906.93元为基数按信用卡领用合约约定计算的利息、复利。 二、被告王英支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费人民币6500元。 上述第一、第二项款项由被告王英于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户银行：常熟农行方塔支行；账号10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取人民币1125元，诉讼保全费人民币920元，公告费人民币600元，三项合计人民币2645元，由被告王英负担。被告王英负担的诉讼费用中人民币2045元，由被告王英于本判决生效后十日内向法院缴纳；公告费人民币600元，由被告王英于本判决生效后十日内直接支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，账户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审判员  江彩英 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  徐潇玥 附: 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。