陕西省洛南县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）陕1021民初1436号 原告洛南县农村信用合作联社（以下简称洛南信合），住所地洛南县。 法定代表人刘志明，任理事长。 委托代理人韩卫国，系该社职工。 被告冯敏英，女，生于1976年8月27日，汉族，住洛南县。 被告刘红，男，生于1973年2月22日，汉族，住洛南县,系冯敏英之丈夫。 被告冯俊英，男，生于1975年11月17日，汉族，住洛南县。 被告王敏，女，生于1978年4月14日，汉族，住洛南县,系冯俊英之妻。 原告洛南信合与被告冯敏英、刘红、冯俊英、王敏金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理，原告洛南信合的委托代理人韩卫国，被告冯敏英到庭参加了诉讼，被告刘红、冯俊英、王敏经合法传唤未到庭，本案现已审理终结。 原告洛南信合诉称，2018年9月14日，原告与被告刘红、冯敏英签订《个人借款合同》，约定被告从原告处借款1200000元，合同期限自2018年9月14日至2020年9月13日，用途为购兔饲料，借款利率为8.1‰，并约定2019年9月13日归还400000元，2020年9月30日归还800000元,借款到期不能按时归还的,自逾期次日起计收罚息，逾期利率上浮50%，结息方式为按季结息。同时还约定借款人违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还借款立即到期。合同终止约定，本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、由借款人承担的费用以及贷款人为实现合同债权所支付其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、律师费、拍卖费等）以及本合同项下贷款人为实现债权产生的一切费用。同日，原告与被告冯俊英签订《保证担保合同》，被告王敏在共同保证人处签字确认，并出具《保证承诺书》，约定为被告刘红、冯敏英借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证的范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、保管担保财产和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、律师费等费用。还约定借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。合同签订后，2018年9月15日，原告按照合同约定向被告刘红发放借款1200000元，合同履行期间，被告未能按照合同约定及时归还本金和利息，仅于2018年9月17日归还本金300000元，利息支付至2019年12月21日。原告按照合同约定宣布借款于2019年12月21日到期并要求四被告归还全部贷款本息。截止2020年8月31日，被告欠原告本金900000元，利息92583元。经原告多次催收，四被告均未履行还款义务。现诉至贵院，提出诉讼请求：1、判令本案借款于2019年12月21日到期，被告刘红、冯敏英立即归还原告借款本金900000元；2、判令被告刘红、冯敏英支付从2019年12月22日起至本金还清之日按月利率12.15‰计算的罚息（罚息至2020年8月31日共计92583元）；3、被告冯俊英、王敏对数上述债务承担连带责任保证。4、本案案件受理费由被告冯俊英、刘红承担。 被告冯敏英辩称，贷款属实，当时贷款是给洛南县联强兔业有限公司贷的。贷款1200000元后，原告直接扣除了100000元利息。2018年9月17日偿还了本金300000元，2019年1月22日之前的利息共偿还了107108.4元。对原告所述的事实及诉讼请求无异议，请求逾期罚息按期限内利息计算。 被告刘红、冯俊英、王敏缺席，亦未提交答辩状。 经审理查明，2019年9月14日，原告与被告刘红、冯敏英签订《个人借款合同》，约定被告从原告处借款1200000元，借款期限自2018年9月14日至2020年9月13日，用途为购兔饲料，月利率为8.1‰，逾期利率上浮50%，结息方式为按季结息，结息日为季末20日。同时，合同还约定2019年9月13日归还400000元，2020年9月13日归还800000元。违约责任约定：借款人违反本合同关于用途、发放和支付、付息、还款以及承诺与保证条款中的任何一项约定，构成违约，借款到期不能按时归还的，贷款人有权自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还借款立即到期，立即收回未偿还的借款本息。合同的终止约定：本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他所有应付费用（包括诉讼费、执行费、代理费、拍卖费、评估费、鉴定费、登记费、保管费、过户费、公告费等）全部清偿完毕之日终止。同日，原告与被告冯俊英签订《保证担保合同》，被告王敏为共同保证人，约定被告冯俊英、王敏为被告刘红、冯敏英上述1200000元借款提供连带责任保证。保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、公告费、执行费、诉讼费、律师费差旅费及其他费用，保证期间为借款到期之日起两年。借款人未按时足额偿还全部或部分贷款及相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。合同签订后，原告于2018年9月15日向被告刘红发放借款1200000元，但被告仅于2018年9月17日归还了本金300000元，利息支付至2019年12月21日，之后至借款期满尚欠利息64881元，其行为已构成严重违约。故原告诉至法院，要求处理。 上述事实主要有，借款申请书、贷款面谈面签影像资料、《个人借款合同》、《保证担保合同》、《保证担保承诺书》、还款明细等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原、被告刘红、冯敏英签订的《个人借款合同》合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告洛南信合按照借款合同约定给二被告发放贷款1200000元，二被告应按照合同约定履行还本付息的义务，但被告其未按合同约定按期足额还本付息，构成违约，应承担继续履行还本付息、承担罚息的违约责任。被告冯俊英、王敏与原告签订《保证担保合同》，约定为被告刘红、冯敏英上述1200000元借款提供连带责任保证。现被告刘红、冯敏英不能偿还原告借款本息、罚息，作为保证人的被告冯俊英、王敏应按照《保证担保合同》的约定承担连带清偿责任。原告主张罚息从2019年12月21日起计算罚息，不予支持，因为，虽然合同约定有借款人逾期还款付息，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还借款立即到期，立即收回未偿还的借款本息，但其并没有在当时行使该权利，视为放弃该权利，不能认定借款逾期。原告主张的律师费、保全费、公告费、评估费、拍卖费没有证据证明已支出，故不予支持。被告冯敏英辩称贷款时原告扣除了100000元利息，但其没有提供证据，故对其观点不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告刘红、冯敏英在本判决生效之日起十日内偿还原告洛南县农村信用合作联社借款本金人民币900000元及利息、罚息，其中，2019年12月21日至2020年9月13日之间的利息64881元，2020年9月14日起至借款本金实际清偿之日止的罚息，按月利率12.15‰计算； 二、被告冯俊英、王敏对本判决第一项被告刘红、冯敏英承担的还款义务承担连带清偿责任； 三、驳回原告洛南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费13726元，减半收取6863元，由四被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审 判 员 杨晓宏 二〇二〇年十一月四日 法官助理 尹英洁 书 记 员 姜 燕