云南省姚安县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2325民初223号原告：中国农业银行股份有限公司姚安县支行。住所地为姚安县栋川镇西街。统一社会信用代码：91532325709889644E。负责人：徐均伟，该支行行长。委托诉讼代理人：梅俊平，云南楚恒律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：周有乔，男，1979年7月6日生，彝族，农民。户籍登记地为姚安县。被告：张丽平，女，1979年1月21日生，彝族，农民。户籍登记地为姚安县。被告：姚安县宝来房地产开发有限公司。公司住所地为姚安县栋川镇府前街。统一社会信用代码：91532325064272064J。法定代表人：谢金明，公司执行董事。本院于2020年3月26日受理原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行诉被告周有乔、张丽平、姚安县宝来房地产开发有限公司金融借款合同纠纷后，因被告周有乔、张丽平外出下落不明，本院依法在2020年8月26日的人民法院报向被告周有乔、张丽平公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，公告期限届满后，本院适用普通程序，于同年11月2日公开开通进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行的委托诉讼代理人梅俊平到庭参加诉讼，被告周有乔、张丽平、姚安县宝来房地产开发有限公司经传票传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行提出如下诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告周有乔、张丽平偿还原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行截止2019年10月11日的欠款246011.27元（其中本金244398.06元，利息1048.14元，罚息9.29元，复利3.42元，提前还息552.36元），并继续按合同约定支付自2019年10月12日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利。2.请求人民法院依法判令被告姚安县宝来房地产开发有限公司对上述款项承担连带还款的保证责任。3.请求法院依法判令三被告共同承担原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行为实现本案债权支付的律师费5000元。本案的诉讼费用由三被告承担。事实与理由如下：被告周有乔因购买住房需要按揭贷款，于2015年7月21日向原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行申请贷款人民币370000元，其提交了商品房购销合同、个人住房按揭贷款申请书、个人信贷业务申请表；为明确贷款的扣划、抵押、支付等内容，被告签署了购房贷款承诺书、借款人扣款划款授权委托书、同意抵押承诺书、个人购房担保借款授权委托书、个人购房贷款资金划转授权委托书、个人贷款资金支付授权委托书；为明确还款责任，二被告签署了借款人家庭成员承担还款责任承诺书；该笔借款由姚安县宝来房地产开发有限公司提供阶段性担保，该公司提交了阶段性担保承诺书、担保人扣划款授权委托书、法定代表人身份证复印件。经原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行对上述材料审批，2015年8月25日，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行与被告周有乔签订《个人购房担保借款合同》，合同通用条款1.7约定，本合同记载借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；11.1约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息至本息清偿为止；11.3约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；11.4约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；此外，合同第二部分特别条款中，就借款金额、用途、期限、利率、还款、抵押等内容作了详细约定。合同签订当日，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行向被告周有乔发放了贷款，借款凭证明确记载借款金额370000元，借款日期2015年8月25日，收款人账号为24×××63、还款方式为等额本息还款，执行利率5.67%，逾期利率8.10%。自2019年2月起，被告出现了未按期足额偿还贷款的违约行为，经原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行多次催收，被告仍不还款，截止2019年10月11日，被告逾期未结清本金2839.50元，未结清正常利息1048.14元，未结清罚息9.29元，未结清复利3.42元，根据合同约定，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行有权提前收回已发放借款，因此，被告应偿还原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行本金共244398.06元，利息共1613.21元，总计246011.27元；被告张丽平系周有乔之妻，其以书面方式承诺在借款人不按期还款时履行还款义务，对上述借款承担共同还款责任；被告姚安县宝来房地产开发有限公司以书面方式承诺在借款人所购房屋产权、抵押登记办理完之前承担连带保证责任，因此，上述款项应由该公司承担连带还款责任。原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行与被告周有乔签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合同成立并生效，双方应当恪守诚实信用原则，积极而全面地履行合同义务。被告逾期还款已构成违约，在原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行两次催收之下仍不履行，其行为已经严重损害了原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行的合法权益，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行有权依合同约定宣告合同提前到期，要求被告周有乔偿还全部借款本息，并依合同约定要求被告张丽平承担共同还款责任，要求姚安县宝来房地产开发有限公司承担保证责任。因此，为维护原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行的全部诉讼请求。被告周有乔、张丽平经公告传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。被告姚安县宝来房地产开发有限公司经传票传唤逾期未到庭参加诉讼。在本院确定的举证期限内，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行向本院提交如下证据予以证实：1.被告周有乔、张丽平身份证复印件、结婚证复印件、被告姚安县宝来房地产开发有限公司企业信用信息，拟证明三被告身份情况及诉讼主体资格。2.个人住房按揭贷款申请书、个人信贷业务申请表、婚姻状况声明书、购房贷款承诺书、借款人扣款划款授权委托书、同意抵押承诺书、个人购房担保借款授权委托书、个人贷款资金支付授权委托书、个人购房贷款资金划转授权委托书、借款人家庭成员承担还款责任承诺书、阶段性担保承诺书、担保人扣划款授权委托书、法定代表人身份证、商品房购销合同等证据复印件，拟证明被告周有乔因购买商住房向原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行申请办理按揭贷款，被告周有乔针对贷款用途、资金支付、还款等重要贷款事项进行了承诺、约定和授权，被告张丽平以书面形式承诺对此贷款承担共同还款责任，被告姚安县宝来房地产开发有限公司以书面形式承诺承担阶段性保证责任的事实。3.个人购房担保借款合同、贷款审批通知书、贷款发放通知书、借款凭证等证据复印件，拟证明原、被告于2015年8月25日签订了借款合同后，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行已按时足额发放了借款，并于借款凭证明确记载发放了借款的事实。4.债务逾期催收通知书、贷款还款试算信息等证据复印件，拟证明因被告周有乔逾期还款，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行两次进行书面催收的事实。结合原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行的法庭陈述意见和本院对其提交的书证的审查意见，确认如下法律事实：被告周有乔因购房于2015年7月21日向原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行申请贷款人民币370000元，借款时被告周有乔向原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行提交了商品房购销合同、个人住房按揭贷款申请书、个人信贷业务申请表；为明确贷款的扣划、抵押、支付等内容，被告周有乔签署了购房贷款承诺书、借款人扣款划款授权委托书、同意抵押承诺书、个人购房担保借款授权委托书、个人购房贷款资金划转授权委托书、个人贷款资金支付授权委托书；为明确还款责任，被告张丽平签署了借款人家庭成员承担还款责任承诺书；该借款由姚安县宝来房地产开发有限公司提供阶段性担保，该公司提交了阶段性担保承诺书、担保人扣划款授权委托书。经原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行审核，双方于2015年8月25日签订了《个人购房担保借款合同》，合同通用条款1.7约定，本合同记载借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；合同5.1约定，借款人承诺在借款实际发放之日起三十六个月之内不提前还款，借款人确需在借款发放之日起三十六个月之内提前还款的，贷款人有权按提前归还金额加收一个月的贷款利息；合同11.1约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息至本息清偿为止；合同11.3约定，对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；合同11.4约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；此外，合同第二部分特别条款中，就借款金额、用途、期限、利率、还款、抵押等内容作了详细约定。合同签订当日，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行向被告周有乔发放了贷款，借款凭证明确记载借款金额370000元，借款日期2015年8月25日，收款人账号为24×××63，还款方式为等额本息还款，执行利率5.67%，逾期利率8.10%。自2019年2月起，被告出现了未按期足额偿还贷款的违约行为，经原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行多次催收，被告仍未还款，截止2019年10月11日，被告逾期未结清本金2839.50元，未结清正常利息1048.14元，未结清罚息9.29元，未结清复利3.42元，根据合同约定，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行有权提前收回已发放借款，故被告周有乔应偿还原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行本金共244398.06元，利息共1613.21元，总计246011.27元；后因被告周有乔未按时返还借款本金及支付利息，被告姚安县宝来房地产开发有限公司未履行阶段性担保责任。原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行由此提起本案诉讼。另外查明，2019年11月17日，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行与云南楚恒律师事务所签订了代理合同，合同第六条约定，本案的代理方式为一般代理，律师代理费按照每件5000元。待收到本案一审判决30日之内一次性支付。后原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行向本院提起诉讼。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行与被告周有乔于2015年8月25日签订的《个人购房担保借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人应按合同的约定履行合同义务。合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行已按约定履行了发放贷款的义务，而被告周有乔未按合同约定履行按期还款义务，其行为已违约，应承担继续履行的违约责任。在贷款合同中，双方约定，如借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。现被告周有乔已违约，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行因此获得宣告合同项下贷款本息全部或部分提前到期的权利，同时获得实现担保物权、要求保证人承担保证责任的权利。原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行所诉的罚息、复利等按《借款合同》的约定，即为被告逾期未还借款的违约责任，故原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行诉请被告周有乔返还借款本金并支付利息及各种罚息等请求本院予以支持。被告张丽平以书面方式承诺在被告周有乔不按期还款时履行还款义务，其行为不违反法律的规定，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行诉请被告张丽平承担共同还款责任的请求依法有据，本院予以支持。对原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行诉请被告姚安县宝来房地产开发有限公司对上述款项承担连带还款保证责任的请求。在被告周有乔向原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行借款时，被告姚安县宝来房地产开发有限公司书面承诺在借款人周有乔所购房屋未办理完毕产权、抵押登记手续之前承担阶段性连带保证责任，到原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行提起本案诉讼时止，本案涉案房产尚未办理房产证和抵押登记手续，被告姚安县宝来房地产开发有限公司约定的保证责任尚在约定的阶段性保证期限内，故原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行诉请被告姚安县宝来房地产开发有限公司承担连带保证责任的请求依法有据，本院予以支持。对原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行诉请三被告支付为实现债权支出的律师费5000元的请求。《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”。因被告周有乔存在违约，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行为此聘请律师提供专业法律服务而支出的合理费用，属于违约方违约给守约方造成的损失，应由其承担。原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行的此请求符合法律规定及双方的约定，本院予以支持。综上理由，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周有乔、张丽平在本判决生效后30日之内共同返还原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行借款本金244398.06元，并支付截止至2019年10月11日期间的利息1048.14元，罚息9.29元，复利3.42元，提前还息552.36元，并继续按合同约定支付自2019年10月12日起至借款本息实际清偿之日止期间的利息、罚息、复利。二、被告姚安县宝来房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。三、由被告周有乔、张丽平、姚安县宝来房地产开发有限公司在本判决生效后30日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行为实现本案债权支出的律师费5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4990元，由被告周有乔、张丽平、姚安县宝来房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判长  卢学荣审判员  杨 雪审判员  林 鹏二〇二〇年十一月九日书记员  张雪晴