湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初2822号原告:阳光财产保险股份有限公司荆州中心支公司，住所地：荆州市北京西路429号安泰大厦四楼。负责人：邱义，该公司总经理。委托诉讼代理人：李唐全，男，1988年1月2日出生，汉族，住荆州市沙市区，系该公司员工。委托诉讼代理人：陈亮，男，1993年6月19日出生，汉族，住武汉市汉阳区，系该公司员工。被告：朱思之，男，1977年4月1日出生，汉族，住荆州市沙市区。原告阳光财产保险股份有限公司荆州中心支公司（以下简称阳光财险荆州支公司）诉被告朱思之保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险荆州支公司的委托诉讼代理人李唐全、陈亮到庭参加诉讼；被告朱思之经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财险荆州支公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔人民币142343.64元；2、请求判令被告向原告支付保费10000元；3、请求判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计152343.64元为基数，自2019年3月23日起，实计至实际付款之日止，按每日万分之五标准计算；暂计算至2019年7月10日为8302.73元。4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月23日，原告与被告签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C832520180420292299，用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称外贸信托公司）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币2000元直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日万分之五向原告支付违约金。被告向外贸信托公司申请贷款并于2018年4月23日签订《个人贷款合同》，贷款金额人民币160000元，外贸信托公司按约定向被告指定账户放款。后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年3月23日向外贸信托公司赔偿人民币142343.64元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费10000元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故起诉请求判如所请。被告朱思之未作答辩。原告阳光财险荆州支公司为支持自己的诉讼请求，向本院提交了下列证据：证据一、原告营业执照、负责人身份证、负责人身份证明、被告身份证复印件各一份，拟证明原、被告诉讼主体资格；证据二、《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险保险单》复印件各一份，拟证明原、被告之间成立《保证保险合同》关系及合同特别约定原告赔付被保险人后有权向被告追偿的事实；证据三、《贷款合同》、《还款代扣授权书》复印件各一份，拟证明被告与第三人外贸信托公司签订《个人信用贷款合同》及外贸信托公司依约向被告指定个人账户发放贷款并扣款的事实；证据四、《代偿债务与权益转让确认书》及还款明细复印件各一份，拟证明原告依约向被保险人支付全额理赔款并获得向被告追偿欠款权益的事实。被告朱思之未到庭应诉，也未提交证据，视为其放弃举证、质证的权利。本院对原告所举证据经与原件核对无异，依法予以确认。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定本案的事实如下：2018年4月17日，朱思之为申请个人贷款向阳光财险荆州支公司申请投保阳光个人贷款保证保险，于4月20日签订《个人贷款保证保险单》。该保险单中载明：被保险人中国对外经济贸易信托有限公司；投保人朱思之；保险金额183040元；保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；保费约定每月保险费率1.09%、月保费本金比例1.25%、每月保费金额2000元、缴费日期银行扣款之日；付费约定为投保人应按投保时约定每月交付保险费、付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。该保险单中载明的特别约定内容为，1.投保人授权保险人及贷款发放人扣除每月应缴保险费；2.贷款申请人是投保人；发放贷款的资金提供方是被保险人；投保人应按期还款并缴纳保险费，当投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达到120天（不含），保险人将按照保险合同约定对被保险人进行理赔；3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金；4.应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保险费；5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费；投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收而产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费）；6、本保单所载明的保险金额，是根据全部贷款本金、相应利息及罚息计算的可能最高赔偿金额；7.本保单所载明的月保费本金比例，仅适用于根据贷款金额试算每月保费的情况；月保费本金比例=每月保费金额/贷款金额，月保险费率=每月保费金额/保险金额；8.投保人同意保险人根据投保单上投保人移动电话号码，向投保人发送相关的短信告知信息（包括但不限于征信相关信息、保险业务相关事宜）。保险单有朱思之的签名和捺印。2018年4月20日，朱思之与案外人外贸信托公司签订一份《贷款合同》，合同约定内容有：朱思之向中邮公司申请贷款本金数额为160000元，贷款利率为9%/年，还款起止日期为自贷款起始日起36个自然月，还款方式为等额本息；甲方出现未能按时、足额偿还贷款本息的违约情形，乙方有权按照下列条款的约定行使权利，甲方按下述方案计算并向乙方支付逾期违约金，逾期违约金率为2%/月，逾期违约金=逾期本息*逾期违约金率/30*逾期天数+逾期本金*月利率/30*逾期天数。合同还约定了其他内容。以上合同签订后，案外人外贸信托公司依约向朱思之发放贷款160000元，朱思之亦依约偿还贷款、支付保费直至2018年10月24日，但自2018年10月25日开始，朱思之再未履行贷款合同约定的还款义务，亦未支付应缴保费。2019年3月23日，阳光财险荆州支公司依据保证保险合同约定向外贸信托公司支付了理赔款142343.64元，外贸信托公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，认可于2019年3月23日收到上述款项，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给阳光财产保险有限公司。阳光财产保险股份有限公司受让权益后，授权阳光财险荆州支公司代为行使追偿权。自2018年10月25日至2019年3月23日，被告朱思之应支付而未支付的保费为10000元。本院认为，原、被告之间签订的《个人贷款保证保险单》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属有效，双方均应按照约定全面履行合同义务。因被告朱思之未履行个人贷款的还款义务，导致保险事故发生，原告阳光财险荆州支公司按照保险合同约定向被保险人外贸信托公司理赔因被告朱思之拖欠的贷款本息共计142343.64元，依法可以向被告朱思之追偿，故对原告要求被告朱思之支付理赔款142343.64元的诉讼请求，本院予以支持。被告朱思之未按保险单约定向原告阳光财险荆州支公司归还赔偿款及应付而未付保费，系违约，依法应按保险单的约定向原告支付应付而未付保费10000元及相应违约金；关于违约金，根据双方在保险单中的约定，违约金的计算基数为尚欠的全部款项、计算期间从原告理赔之日算至被告实际履行之日止，即计算基数为已理赔款项和未付保费之和计152343.64元、计算期间为自2019年3月23日开始计算至被告实际履行日止，计算标准双方约定为按每日万分之五计算，故对原告阳光财保荆州支公司要求被告朱思之支付逾期保费10000元及以152343.64元为基数、以每日万分之五计算违约金的诉讼请求，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱思之于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司荆州中心支公司偿付理赔款142343.64元、保险费10000元，共计152343.64元；二、被告朱思之于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司荆州中心支公司支付违约金（违约金计算方式为，以152343.64元为基数、以日万分之五为计算标准、自2019年3月23日起至本判决确定的履行之日止）；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司荆州中心支公司的其他诉讼请求。如果被告朱思之未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3678元，由被告朱思之负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  蓝重金人民陪审员  肖忠莉人民陪审员  周文静二〇二〇年十一月五日法官助理梁昊书记员姚晓雯