吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0204民初3347号 原告：吉林银行股份有限公司吉林滨江支行，住所地吉林省吉林市船营区德胜街松江路79号1-3层。 负责人：陈玉涛，行长。 委托诉讼代理人：李浩然，男，该单位职员。 委托诉讼代理人：张乃悦，女，该单位职员。 被告：张滨，男，1977年11月28日出生，住吉林省吉林市船营区。 被告：邬晶，女，1986年2月27日出生，住吉林省蛟河市。 被告：吉林市骏弘房地产开发有限公司，住所地吉林省吉林市船营区珲春街紫花园东幢网点1-2号。 法定代表人：李民，经理。 原告吉林银行股份有限公司吉林滨江支行（以下简称吉林银行滨江支行）与被告张滨、邬晶、吉林市骏弘房地产开发有限公司（以下简称骏弘房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告吉林银行滨江支行的委托诉讼代理人李浩然、张乃悦到庭参加诉讼，被告张滨、邬晶、骏弘房地产经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吉林银行滨江支行向本院提出诉讼请求：1.张滨、邬晶共同偿还借款本金234,129.74元及利息9,646.11元（利息包括正常利息、复利、罚息，暂计至2019年9月21日，此后利息按《个人房屋按揭借款合同》约定标准计算至本息付清之日止），本息暂合计243,775.85元；2.骏弘房地产对张滨、邬晶欠付的全部借款本息承担连带保证责任；3.吉林银行滨江支行对张滨、邬晶提供的位于吉林市××区的抵押房产及其占用范围内的土地拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.张滨、邬晶、骏弘房地产承担本案诉讼费、保全费、公告费及其它吉林银行滨江支行为实现债权产生的费用。事实与理由：2014年1月22日，吉林银行滨江支行与张滨、骏弘房地产签订《个人房屋按揭借款合同》，邬晶以张滨配偶的身份在借款合同中签字确认。借款合同约定借款金额为400,000元，借款期限自2014年1月22日起至2024年1月22日止，还款方式为等额本息，结息方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；借款用途为购买房产；借款年利率为7.86%，逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%（11.79%）；对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利。违约责任为借款人违反借款合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息，应提前偿还全部借款、利息和罚息。借款合同另约定，借款人以借款合同项下借款资金所购房屋（坐落于吉林市××区）作为抵押（吉林银行滨江支行、张滨于2014年1月23日就抵押房屋办理预购商品房抵押权预告登记），取得该房屋的所有权证并办理完毕抵押登记之前所产生的应付款项，由骏弘房地产提供连带责任保证。借款合同签订后，吉林银行滨江支行依约将上述借款发放至张滨金账户后转至骏弘房地产银行账户，履行借款合同约定的借款义务。借款合同履行期间，张滨、邬晶、骏弘房地产如未如约清偿借款本息，吉林银行滨江支行多次催要未果，截止2019年9月21日，张滨拖欠借款本金234,129.74元、利息9,646.11元（含正常利息8,720.32元、复利239.45元、罚息686.34元），本息共计243,775.85元。为维护吉林银行滨江支行合法权益，故起诉至法院。 张滨、邬晶、骏弘房地产未作书面答辩，亦未提举相关证据。 吉林银行滨江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院评析如下：《个人房屋按揭借款合同》、无条件还款承诺书、房屋预告登记证明、吉林银行个人贷款支付委托书、吉林银行个人贷款提款申请书、吉林银行零售贷款业务出账通知书、吉林银行个人借款凭证、欠息明细、张滨、邬晶身份证、结婚证及户口簿复印件，因上述证据来源合法，系原始书面凭证，能够证明本案客观事实，且相互印证，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月22日，张滨（借款人、甲方）与吉林银行滨江支行（贷款人、乙方）、骏弘房地产（保证人、丙方）签订《个人房屋按揭借款合同》，约定：乙方根据甲方的申请向甲方发放借款金额400,000元；借款期限自2014年1月22日起至2024年1月22日止，实际放款日以借据为准；借款年利率7.86%（即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮20%）；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%；对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利；如遇中国人民银行调整基准利率，则合同项下的合同借款利率自人民银行确定的调整日次年1月1日起，按照当时的基准利率浮动；甲方已向乙方足额支付首付款403,189元；甲方授权乙方在经审查同意发放借款后，将借款划入其账户，账户名称张滨，账号×××，即为乙方依约履行了向甲方提供借款的义务。同时，甲方授权乙方按照双方签订的支付委托书中的约定，将款项划转至交易对家的账户，该账户开户行吉林银行，账户名称吉林市骏弘房地产开发有限公司，账号×××；扣款方式为委托扣款，委托账户名为张滨，还款账户×××；贷款担保为抵押加保证，此外，由骏弘房地产提供保证抵押，并签订相应的担保合同。本合同中的抵押物是指甲方向乙方借款所购买的房屋，坐落于吉林市××区，房屋类型商铺，建筑面积30.97平方米，单价25,934.42元，总价或评估价803,189元；保证期间为合同生效之日起至甲方就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将房屋他项权证及其他有关资料交乙方持有之日止；违约情形包括甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息及甲方未按本合同约定及时偿还借款本息等；发生违约情形时，乙方有权采取按照本合同的规定计收罚息和复利，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款、利息和罚息，或以合法程序处分本合同项下的抵押房产以清偿全部借款、利息和罚息，或要求丙方履行保证责任，要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失；合同还约定了其他权利义务。该合同甲方张滨签字，财产共有人及/配偶邬晶签字、乙方吉林银行滨江支行加盖公章、骏弘房地产加盖公章。2014年1月23日，抵押房屋（位于吉林市××区）办理了预购商品房抵押权预告登记。2014年1月22日，吉林银行滨江支行按照张滨签订的个人贷款支付委托书发放贷款400,000元。合同签订后，吉林银行滨江支行如约履行了贷款给付义务，张滨仅按合同约定偿还部分当期应还借款本息。截止2019年9月21日，张滨尚欠借款本金234,129.74元，利息8,720.32元，罚息686.34元，复利239.45元。上述款项经吉林银行滨江支行催收未果，于2020年8月6日向本院提起诉讼。 本院认为：张滨与吉林银行滨江支行签订的《个人购房按揭借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效。吉林银行滨江支行依合同约定履行贷款给付义务后，张滨未按合同约定逐月履行返还贷款义务，构成违约，应当承担违约责任，张滨与邬晶系夫妻关系，且邬晶在《个人房屋按揭借款合同》中以财产共有人配偶身份签字确认，应认定为该商铺系张滨与邬晶夫妻共同财产，应以夫妻共同债务处理。张滨以其购买的房屋为其借款提供抵押担保，并办理房屋预告登记，吉林银行滨江支行有权请求以约定抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款予以受偿。因张滨尚未取得所购买房屋的所有权证并办理完毕抵押登记，尚处于双方约定的保证期间，故骏弘房地产应按合同约定承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张滨、邬晶于本判决生效后七日内偿还原告吉林银行股份有限公司吉林滨江支行借款本金234,129.74元，利息8,720.32元，罚息686.34元，复利239.45元（利息、罚息及复利暂计算至2019年9月21日，自2019年9月22日起借款本金234129.74元的利息、罚息、复利按《个人房屋按揭借款合同》约定的利率标准计付至还清借款之日止）； 二、被告张滨、邬晶逾期不履行上述第一项确定的义务，原告吉林银行股份有限公司吉林滨江支行有权以被告张滨所抵押坐落于吉林市××区房屋（所有权证号P000002647）折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款（借款本金234,129.74元及其他应付款项）内优先受偿； 三、被告张滨、邬晶逾期不履行第一项确定的义务，由被告吉林市骏弘房地产开发有限公司承担连带保证责任。吉林市骏弘房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向张滨、邬晶追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费7,575元（其中案件受理费4,956元、保全费1,739元、公告费880元，原告已预交）由被告张滨、邬晶、吉林市骏弘房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  李兴国 人民陪审员  刘 昕 人民陪审员  李 芳 二〇二〇年十一月二十七日 书 记 员  高文志