山东省威海市环翠区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1002民初5903号 原告：连XX 原告：邢XX。 以上二原告共同委托诉讼代理人：马志坚，山东蔚昌律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司 委托诉讼代理人：尹广甜，山东康桥（威海）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘昀璁，山东康桥（威海）律师事务所律师。 原告连XX、邢XX与被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告连XX、邢XX之共同委托诉讼代理人马志坚，被告之委托诉讼代理人尹广甜、刘昀璁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 连XX、邢XX向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告人身救助金20万元；2.律师费用2万元由被告承担；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：二原告的女儿连彩红于2020年5月1日傍晚从位于荣成市人和镇朱口村的家中外出到码头找其父亲吃饭，后就一直未归。16时许，连XX回家后才知道女儿去码头找他未归，后二原告出去寻找，一直到晚上7时许未找到其踪迹，就打电话报警。后来派出所工作人员和部分村民在附近搜索无果。2020年5月4日，在朱口村船厂的码头发现一具尸体，经确认为失踪的连彩红。因威海市政府在被告处为全体市民投保灾害民生综合保险，约定人身救助金为20万元。后原告向被告提出保险理赔请求，被告以被保险人自伤、自杀、违法犯罪为由拒赔。双方协商未果，故原告诉至法院，要求处理。 中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司辩称，1、威海市应急管理局在被告处投保的灾害民生综合保险和自然灾害公众责任保险部分，双方对责任除外的情形进行了明确约定，其中保障对象自伤、自杀的，保险公司不负责赔偿和补偿。保险公司得知本案的事故后，第一时间对该事件进行了调查，调查过程中，死者的母亲即本案的原告邢XX，已经确认死者生前一直患有很严重的抑郁症，48岁没有结婚，药都吃了十多年，一直没好，这回是想不开自杀了。原告对连彩红自杀事实已经进行确认，所以根据该份保险的约定，抑郁症自杀不属于本保险的理赔范围。2、该份保险是政府为居民购买的一份普惠利民保险，保障的是自然灾害和特定的意外事故。即便连彩虹死亡事实属实，但是不能将所有的死亡事件都让政府买单，连彩虹的死亡不符合该灾害民生综合保险的保障范围，保险公司已向其出具了拒赔通知书，并说明了拒赔理由，请求法庭驳回原告支付人身救助金的诉讼请求。3、原告要求被告承担律师费2万元无事实及法律依据。 原告围绕诉讼请求依法提交了威海市政府救助保险明白纸、居民死亡医学证明书、火化证明、户口注销证明、荣成市公安局人和派出所开具的证明、荣成市人和镇朱口村村委会开具的证明、被告开具的拒赔拒付通知书、委托合同及收款收据、威海市中心医院开具的诊断证明及门诊病历，被告对委托合同及收款收据、威海市中心医院开具的诊断证明及门诊病历有异议，对其他证据的真实性均无异议。 被告向法庭提交了威海市政府救助保险（灾害民生综合保险）2019至2020年度保险方案（自然灾害公众责任保险方案）以及“威海市政府救助保险”公众号内公布的威海市政府救助保险（灾害民生综合保险）2019-2020年度保险方案、原告邢XX的调查记录，原告对调查笔录有异议，称其签过字，但具体内容不清楚，对其他证据的真实性均无异议。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年6月30日，威海市应急管理局以投保人的身份在被告处投保山东省灾害民生综合保险，保险期间自2019年7月1日零时起至2020年6月30日二十四时止；保障项目包括每次事故每人人身伤亡责任限额20万元；保障对象为灾害或事故发生时处于威海市行政区域范围内所有人口（包括常住人口和其他人口）、参与见义勇为、应急救援人员及其他抢险救灾的人员。山东省灾害民生综合保险明白纸中约定，保险期间因特定意外事故包括溺水等，无法找到责任人或责任人无力赔偿的，导致人身伤亡的，保险人按照保险合同的约定赔偿救助金。威海市政府救助保险灾害民生综合保险2019-2020年度保险方案约定，因下列原因导致保障对象遭受人身损害，保险合同不负赔偿责任，保障对象自伤、自杀、违法犯罪行为等；发生可能引起本保险合同项下补偿的情形时，被保险人被提起诉讼或仲裁事先经保险人书面同意支付的合理的必要的诉讼费、鉴定费、取证费、评估费、公证费、仲裁费及其他相关费用等，保险人按照本保险合同的约定负责补偿。 连彩红系二原告之女。2020年5月14日，荣成市公安局人和边防派出所出具证明一份，内容为：2020年5月4日，我单位在荣成市人和镇朱口船厂坞道口发现一名女尸。经初步调查，排除他杀可能性。死者连彩红，女，1973年2月16日出生，公民身份证号码为370633197302166328，户籍所在地山东省威海市荣成市人和镇朱口村一区188号。同日，荣成市人和中心卫生院出具居民死亡医学证明，证实连彩红的死亡原因为落入自然水域后淹溺和沉没（未特指场所）。 被告提交了一份对原告邢XX的调查记录，与本案有关的主要内容为：2020年5月1日下午15:00左右，我和我闺女在家，当时我在西屋包饺子，她在东屋说自己要小便，因为她平时有抑郁症，所以她平常出去干什么我都要问问再让她走。她说完从窗户走的。我等了一会发现人没回来，我就觉得不对劲，就出去找，去南山转了一周，发现没有，我有感觉就是人没有了，去自杀了。这在北面小码头发现她在监控里，在码头那转，再没看见，后来一宿没来家，心里就有数了。2020年的5月2日、3日，我找了两天，今天在船厂坞道找到了，人冲在码头坞道上。5月2日下午3点左右，船厂看门的老头打电话给大女婿说看见人在码头还在转，今天老头在船厂坞道发现了个人，问了村民，说应该是我家的闺女，就打电话找我来了，来了之后我打了110，人已经不行了。我闺女之前和我在一起住，48岁，没有结婚，患有很严重的抑郁症，一年基本得犯4、5回，药吃了十几年，一直没有好，这回想不开自杀了。被调查人签名处有原告邢XX的签名。原告对此有异议，称当时只是签名了，具体内容不清楚。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。威海市应急管理局向被告投保山东省灾害民生综合保险，保障对象为灾害或事故发生时处于威海市行政区域范围内所有人口，并交纳保险费用，被告交付了保险单，双方形成合同关系，系双方真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行各自的义务。 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十五条规定，被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。根据保险合同约定，意外伤害险针对保障对象遭受意外伤害事故身故，保险公司向其意外身故保险金受益人支付保险金。本案中，连彩红生前患有多年严重的抑郁症，且具有自杀倾向，根据调查笔录可以看出，其平时出门都是由家属同意后才出门，本次是私自从窗户出门并非原告主张的去找父亲回家吃饭，且有人看见其死亡之前在码头转悠。综合上述情况，其具有自杀的高度可能性。但是其如何落水及死亡原因均不能查明，其落水溺水的原因可能是意外事件，也可能是非意外，如果是意外事件，它属于保险责任范围内，保险公司应承担赔付责任。如果是非意外事件，但不属于保险责任范围，保险公司不承担赔付责任。在公安部门已排除他杀的情况下，连彩红的死亡原因要么是自杀，要么是意外，由于对落水原因不能作出确定的判断，综合分析本案，连彩虹自杀的可能性比较大，但也不能排除因意外死亡的可能性，故依照公平原则，确定按50%责任，被告应支付两原告10万元的保险金。 由于连彩红死亡原因不明，保险人是否承担保险责任不明。被告没有支付保险金，并非故意拖延，且保险合同对该律师费没有明确约定，故原告关于律师费的主张没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，原告诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十五条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司支付原告连XX、邢XX保险金10万元； 二、驳回二原告其他的诉讼请求。 上述款项均于本判决生效后十日内履行完毕。 如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，由二原告负担1150元、被告负担1150元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审判员  严相荣 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  王文含