江西省宁都县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0730民初1451号 原告：中国农业银行股份有限公司宁都县支行。住所地：宁都县梅江镇博生西路23号。统一社会信用代码：913607308606802291。 负责人：钟泳椿，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈伟，该支行风险与信贷管理部业务经理。特别授权。 被告：温昶，男，1972年2月28日生，汉族，户籍地：宁都县，住宁都县。 被告：李燕华，女，1976年7月24日生，汉族，户籍地：宁都县，住宁都县。系被告温昶之妻。 原告中国农业银行股份有限公司宁都县支行与被告温昶、李燕华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈伟到庭参加诉讼，被告温昶到庭参加诉讼，被告李燕华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司宁都县支行请求法院：变更诉请：1、解除原、被告2012年8月2日签订的《个人购房担保借款合同》。2、判决贰被告连带偿还原告借款人民币266621元，利息1906.69元，合计268527.69元及诉后产生的利息。3、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。4、案件受理费及诉讼费被告承担。 事实与理由：被告温昶因购买房屋之需，于2012年8月2日向中国农业银行股份有限公司宁都县支行营业部申请个人住房按揭贷款人民币348000元，担保方式以所购的房产抵押，贷款期限20年，按月等额本息还款方式，借款人温昶及其配偶李燕华未能按合同条款履行还款义务。借款人从2019年3月开始没有正常按合同规定按月等额本息还款，至2019年10月31日出现连续三期贷款进入不良，至2019年11月25日被告温昶共结欠本金266621元，利息1906.69元，合计268527.69元本息未归还;期间经我行客户经理多次催收无结果，为确保我行信贷资金不受损失，故向法院提起诉讼，要求被告归还我行借款本息268527.69元。 被告温昶辩称：对原告的诉讼没有异议，是事实，房屋贷款是事实，是没有按时偿还按揭贷款。 原告中国农业银行股份有限公司宁都县支行对其诉讼请求依法提交了证据： 1、原告的营业执照、代表人证明，证明原告的诉讼主体资格。 2、被告身份证复印件1份，证明被告的诉讼主体资格及身份信息。 3、个人信贷业务申请表1份，证明2012年7月28日被告向原告申请贷款。 4、偿还贷款承诺书、共同还款承诺书、办理房屋抵押承诺书各1份，证明被告温昶出具了偿还贷款承诺书、李燕华出具了共同还款承诺书，并自愿提供房产作抵押。 5、《个人购房担保借款合同》1份，证明2012年8月2日原、被告签订了《个人购房担保借款合同》。 6、房地产抵押清单、宁都县房地产抵押登记书、房屋所有权证、他项权证复印件各1份，证明办理了抵押登记手续。 7、业务凭证1份，证明原告向被告温昶发放贷款。 8、贷款合约基本信息1份，证明截至2019年11月25日，被告尚欠借款本金266621.81元、利息1906.69元。 被告温昶的质证意见：对证据没有异议。 被告李燕华未提供答辩意见，也未提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行质证。因被告李燕华未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。本院对原告提交的证据进行了审查，本院予以确认并在案佐证。 根据当事人的陈述和提供的证据，经本院审查，确定如下事实： 2012年7月28日，被告温昶、李燕华向原告提交《个人信贷业务申请表》1份。 同日，被告温昶向原告出具了《偿还贷款承诺书》、被告李燕华向原告出具了《共同还款承诺书》各1份。《偿还贷款承诺书》内容为：“致中国农业银行宁都支行：本人因购买住宅房屋向贵行申请个人购房贷款叁拾肆万捌仟元，期限贰拾年。在贷款期间本人愿意承担还款责任，严格执行个人借款购房担保借款合同中的各项条款。如连续逾期3期或累计逾期6期未归还贷款本息，贵行有权采取拍卖、变卖等方式处置抵押物，用于归还贷款本息，本人无条件承担相关法律责任。特此承诺！承诺人：温昶”。 当日，被告温昶、李燕华共同向原告出具了《办理房屋抵押承诺书》1份，内容为：“致中国农业银行宁都支行：本人向贵行申请个人申请贷款叁拾肆万捌仟元，用于购买位于。本人承诺将上述房产抵押给贵行，并在取得房屋所有权证和国有土地使用权证后，立即到有关部门办理抵押登记手续。承诺人：温昶。共有权人：李燕华”。 2012年8月2日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》1份，约定，违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款人未按约定按期足额偿还借款。特别条款：借款人：温昶。抵押人：温昶、李燕华。借款金额为人民币（大写）叁拾肆万捌仟元。借款用途为购买房产。借款人购买的房产位于。借款期限：240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名：宁都县永康房地产开发有限公司。开户名：宁都农行。账号：14×××07。还款：本合同还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。抵押物清单，房屋地址：赣州市宁都县。被告温昶在借款人、抵押人签字处签了名，被告李燕华在抵押人签字处签了名。 2012年8月2日，原告向被告温昶发放贷款348000元，个人借款凭证显示，借款人：温昶。借款用途：购买房屋。借款合同编号：NO36020120120114501。借款日期：2012年8月2日。到期日期2032年8月1日。金额：人民币叁拾肆万捌仟元。还款周期：月。还款方式：等额本息还款。执行利率：6.55%。逾期利率9.825%。 2012年10月16日，被告提供位于宁都县抵押，并办理了［宁都县房地产抵押登记书宁房登字（2012）第0536号］抵押登记手续。 另查明，被告从2019年3月开始没有正常按约定还款至少有4、5次逾期还款记录。截至2020年11月19日，被告欠借款本金247913.69元。 本院认为，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按照约定向被告发放了贷款，借款虽未到期，但被告未按期支付本息，视为其不履行合同义务，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权提前解除合同收回已发放借款。因此，对原告的诉请，理由成立。本院依法予以支持。 被告向原告借款提供了位于宁都县抵押，并办理了［宁房登字（2012）第0536号］抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，原告要求对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司宁都县支行、被告温昶、李燕华2012年8月2日签订的《个人购房担保借款合同》。 二、被告温昶、李燕华在本判决生效后十五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司宁都县支行借款本金247913.69元及利息（利息按合同约定利率计算）。 三、如被告温昶、李燕华未履行本判决第二项确定的给付义务，原告有权就被告温昶、李燕华提供位于宁都县［宁房登字（2012）第0536号］的房产抵押拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5328元，由被告温昶、李燕华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  郭洪生 人民陪审员  叶 琴 人民陪审员  刘候荣 二〇二〇年十一月二十三日 书 记 员  陈雪萍 附相关法律条款：附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。