重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初10416号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：杨洪兵，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：何国伦，男，1966年3月17日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：易桂蓉，女，1971年8月17日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：何雨施，女，1991年12月5日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：何国明，男，1972年5月22日出生，汉族，住四川省沐川县。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告何国伦、易桂蓉、何雨施、何国明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人杨洪兵到庭参加诉讼，被告何国伦、易桂蓉、何雨施、何国明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何国伦偿还借款本金863147.61元，支付截至2020年9月21日的利息93145.94元、逾期罚息12812.29元、复利4783.34元及自2020年9月22日起至本息清偿为止的逾期罚息和复利（逾期罚息以未归还借款本金为基数，复利以应付未付的利息与罚息之和为基数，均按照合同约定利率上浮50%计算，利随本清）；2.判令被告何国伦承担本案律师费4000元；3.判令确认原告民生银行重庆分行对被告何国伦、易桂蓉所有的宝马汽车折价或者拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告易桂蓉、何雨施、何国明对被告何国伦的前述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2017年8月24日，何国伦与我行签订《借款合同》，主要约定了借款金额、借款利率、借款期限、还款方式及违约责任等条款。同日，何国伦、易桂蓉、何雨施、何国明与我行签订《担保合同》，约定何国伦、易桂蓉以其所有的宝马汽车提供抵押担保，易桂蓉、何雨施、何国明提供连带责任保证担保。嗣后，我行按约发放了贷款，但何国伦及保证人未按约还款。我行多次催收未果，为维护自身合法权益，现诉至法院。被告何国伦、易桂蓉、何雨施、何国明未作答辩。本案查明事实如下：《借款合同》（编号：111062017383484）的具体约定和欠款事实。1、借款人/甲方：何国伦。2、贷款人/乙方：民生银行重庆分行。3、合同签订时间：2017年。4、借款金额：110万元。5、借款用途：资金周转，借新还旧。6、借款期限：36月，自2017年9月5日起至2020年9月5日止。7、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮140%确定为年利率11.4%，本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率按月调整；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。8、还款方式：按月结息，不规则还本，每季度归还2.875万元本金，到期归还剩余本息，还款日为每月15日。9、违约责任的约定：甲方本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。10、贷款发放时间：2017年9月5日，借款凭证上载明借款到期日为2020年9月5日。11、欠款情况：截至2020年9月21日，尚欠借款本金863147.61元、利息93145.94元、罚息12812.29元、复利4783.34元。二、《担保合同》（编号：111062017383484-1）的具体约定和欠款事实。1、保证人/甲方：易桂蓉、何雨施、何国明。2、质押人/乙方：何国伦。3、担保权人/丁方：民生银行重庆分行。4、合同签订时间：2017年8月24日。5、担保的主债权：编号为111062017383484的《借款合同》项下丁方的全部债权。6、保证方式：连带责任保证。7、保证期间：主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。8、质押物情况：何国伦名下金额为11万元的银行存款，如本合同项下处置的权利凭证到期日先于主合同项下债务到期日（或丁方按照主合同约定宣布提前到期的），丁方可以在出质的权利凭证到期后兑现或者提货，并将兑现的价款或提取的货物变卖所得价款用于提前清偿乙方所担保的主合同项下的全部债权。9、担保范围：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。10、担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。三、《担保合同》（编号：111062017383484-2）的具体约定和欠款事实。1、抵押人/丙方：何国伦。2、担保权人/丁方：民生银行重庆分行。3、合同签订时间：2017年8月24日。4、担保的主债权：编号为111062017383484的《借款合同》项下丁方的全部债权。5、抵押物情况：何国伦名下的宝马汽车一辆。6、抵押担保范围：本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。7、抵押登记时间：2017年10月24日。四、律师服务费支付情况。2020年6月1日，民生银行重庆分行为追索案涉债权，向四川迪扬（重庆）律师事务所支付律师服务费4000元。五、另查明事实。2015年及2016年，何国伦分别向民生银行重庆分行曾借款180万元、150万元，易桂蓉、何雨施、何国明均对何国伦的上述借款债务提供了连带责任保证担保。六、当事人陈述。庭审中，民生银行重庆分行陈述，其已将何国伦质押的存款保证金在总金额中予以扣除，各保证人对案涉借款用途为“借新还旧”是知晓的。上述事实，有《借款合同》三份、《担保合同》四份、《个人借款凭证》、个人账户对账单三份、机动车登记证书、还款明细表、扣款回单、欠款明细表、还款计划信息表、《外部律师委托代理协议》、律师费发票、网上银行回单及当事人陈述在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，何国伦与民生银行重庆分行签订的《借款合同》，何国伦、易桂蓉、何雨施、何国明与民生银行重庆分行签订的《担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向何国伦发放了贷款，履行了合同义务。何国伦未按约偿还借款本息，已构成违约。现借款已全部到期，民生银行重庆分行有权要求何国伦返还全部尚欠借款本金，并支付利息、逾期罚息及复利。民生银行重庆分行主张的截至2020年9月21日的尚欠本金、利息、逾期罚息、复利金额，未违反合同约定及法律规定，本院予以支持。对于自2020年9月22日起至付清之日止的罚息、复利，因合同约定的利率标准为按月调整，故该利率应为浮动利率。鉴于中国人民银行自2019年8月20日起已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故本院按照如下标准予以支持：罚息以未返还借款本金为基数，复利以应付未付的利息及罚息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮140%再上浮50%计算。对于关于律师服务费，因《借款合同》中明确约定该笔费用由借款人承担，且该笔费用已实际产生，本院予以支持。何国伦自愿以其名下车辆为案涉借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故民生银行重庆分行有权就案涉车辆折价或者拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。易桂蓉、何雨施、何国明自愿为何国伦的借款债务提供连带责任保证担保，且从民生银行举示的另两份《借款合同》及《担保合同》及陈述来看，上述保证人对案涉借款用途为“借新还旧”是知晓的，故应当承担连带保证责任。现合同约定的保证期间并未届满，故对民生银行重庆分行要求前述保证人承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何国伦于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金863147.61元；二、被告何国伦于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截至2020年9月21日的利息93145.94元、逾期罚息12812.29元、复利4783.34元及自2020年9月22日起至付清之日止的逾期罚息和复利（逾期罚息以未返还借款本金为基数，复利以应付未付的利息与逾期罚息之和为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮140%再上浮50%计算）；三、被告何国伦于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元；四、原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就被告何国伦名下的宝马汽车折价或者拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；五、被告易桂蓉、何雨施、何国明对被告何国伦的前述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13085.38元，由被告何国伦、易桂蓉、何雨施、何国明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 韶人民陪审员  孙明金人民陪审员  杜 娟二〇二〇年十一月十九日法官 助理  段静强书 记 员  彭俊豪