广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0307民初30859号原告：深圳农村商业银行股份有限公司龙城支行，住所地：深圳市龙岗区龙城街道龙岗大道。负责人：罗雪臻，行长。委托诉讼代理人：于意，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：程云龙，男，1988年1月4日出生，汉族，身份证住址：广东省深圳市罗湖区。被告：深圳华意隆电气股份有限公司，住所地：深圳市坪山区坑梓街道。法定代表人：王来喜，董事长。被告：王来喜，男，1965年6月12日出生，汉族，身份证住址：广东省深圳市福田区。上述当事人金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告深圳农村商业银行股份有限公司龙城支行（以下简称“农商行龙城支行”）的委托诉讼代理人于意、程云龙，被告深圳华意隆电气股份有限公司（以下简称“华意隆公司”）的法定代表人暨被告王来喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1.判令被告华意隆公司立即向原告偿还所欠贷款本金、利息、复利及罚息共计80154389.62元（暂计至2020年8月19日的贷款余额77873125.02元、利息2176585.07元、罚息69061.12元及复利35618.41元；之后的利息、罚息、复利应按合同约定标准计至贷款本息还清之日止）；2.判令原告有权对被告华意隆公司名下位于深圳市坪山新区南侧华意隆坪山工业厂房1号厂房、2号综合楼、3号厂房［粤（2016）深圳市不动产权第0203XXXX号］行使抵押权，并就处置该物业所得价款有权优先受偿；3.判令被告王来喜对被告华意隆公司的上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年10月10日，原告与各被告共同签署了《授信合同》（合同编号为XXXXX）及《最高额抵押合同》（编号：XXXXX）;2017年10月23日各方签订《最高额保证合同》（编号：XXXXX）；2019年9月30日，各方签订了《授信合同补充协议》（编号：XXX）。合同主要内容如下:一、授信人向授信申请人提供2亿元整的授信额度，授信期限为96个月，从2017年10月23日起到2025年10月22日止。二、授信申请人同意使用在深圳农村商业银行开立的如下账户作为贷款的发放、支付、资金回笼与还款账户：户名为深圳华意隆电气股份有限公司，账号为00×××82;本贷款额度项下业务的还款日均指定为每月21日；本合同当事人特殊约定条款：（1）额度项下设可启用额度17000万元以及备用额度不高于3000万元，可启用额度项下设5个子额度；不可循环贷款子额度4620万，期限96个月，利率浮动比最低为130%，按月付息，按月按发放金额的0.8%定额还本，余额到期结清，用于归还建行贷款的过桥资金；不可循环贷款子额度2000万元，期限36个月，利率浮动百分比最低为140%，额度项下单笔出账期限不超过12个月，按月付息，到期还本，用于归还兴业行贷款的过桥资金；不可循环子额度1380万元，期限36个月，利率浮动百分比最低为140%，按月付息，按月按发放金额的1%定额还本，余额到期结清，用于归还平安行贷款的过桥资金；不可循环子额度7000万元，期限60个月，利率浮动百分比最低为130%，按月付息，按月按发放金额的0.8%定额还本，余额到期结清，用于归还中行贷款的过桥资金；不可循环贷款子额度2000万，期限60个月，利率浮动百分比最低为130%，按月付息，按月按发放金额的0.8%定额还本，余额到期结清，用于支付装修工程款。（2）授信申请人每月经营收入不低于1000万进入授信人处监管账户，在确保按月付清授信人处贷款本息后方可作其他支付；未经授信人书面许可，授信申请人不得在他行新增贷款或提供担保。以上条件均需满足，否则授信人有权将贷款利率自出账之日起上浮50%或提前收回贷款并终止该授信额度。三、授信申请人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%，对授信申请人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。四、担保方式：授信申请人在本合同项下欠款由李海强、王来喜作为保证人，提供最高额连带责任保证；且深圳华意隆电气股份有限公司以其依法所有并有权处分的位于深圳市坪山新区南侧华意隆坪山工业厂房1号厂房、2号综合楼、3号厂房［粤（2016）深圳市不动产权第0203学XXXX号］物业提供抵押担保。担保范围：本合同项下全部债务，指授信申请人欠授信人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、额度占用费、授信人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借贷人垫付的相关费用等款项。担保期间：担保方式为保证的，保证期间为自本合同生效之日起至合同到期日后两年；担保方式为抵押、质押或其他的，担保期间均为自本合同生效之日起至本合同项下全部债务还清止的期间。五、合同约定授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款。六、本合同的订立、解释及未尽事宜，适用中华人民共和国法律。在履行合同中有争议的，由当事人协商，当事人协商不成的，向授信人所在地人民法院起诉。上述合同签订后，原告依约向被告华意隆公司发放了相应贷款，而两被告并未按合同约定按时足额归还贷款本息，已严重违约。被告华意隆公司、被告王来喜辩称：银行的计算应该是正确的。造成逾期还款的原因是因为疫情和投资，没有主观恶意，希望原告和法院考虑客观情况，只计收本金、利息，不收取罚息。经审理查明，原告原名称为深圳农村商业银行龙城支行，后变更为现名称。2017年10月10日，原告作为授信人与被告华意隆公司作为授信申请人签订了一份《授信合同》，约定：授信人向授信申请人提供2亿元整的授信额度，授信期限为96个月，从2017年10月23日起到2025年10月22日止。贷款额度项下业务的还款日均指定为每月21日；该合同项下全部债务（统称为“欠款”）指授信申请人欠授信人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，额度占用费、授信人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲载费、执行费、评估费、公证费等）和代授信申请人垫付的相关费用等款项。授信额度项下贷款利率、利率调整及利息结算：（一）授信额度项下贷款按照中国人民银行规定的计息方法计息，并以发放日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率为基准利率，授信人有权决定日利率的换算方式。（二）本合同可采用固定利率或浮动利率计算利息采用固定贷款利率时，根据本合同第九条约定的固定利率支付利息，采用浮动贷款利率时，贷款利率＝贷款基准利息Ｘ贷款利息浮动系数，具体贷款利率浮动系数在本合同第九条进行约定。贷款在本合同约定付息日前一日进行结息。（三）在本合同签订之后，授信人有权根据中国人民银行规定、授信人所在地银行同业利率水平变化和本合同约定对贷款基准利率及利率浮动系数进行相应调整，该等调整授信申请人和各担保人均认可，无须事先通知。贷款基准利率按季调整，在每季度末月21日进行。（四）授信申请人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%，对授信申请人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50％计收复利。（五）授信申请人若未按合同约定用途使用贷款，自未按约定用途使用贷款之日起，授信人有权按挤占挪用贷款罚息利率计收利息，挤占挪用贷款罚息利率为在当期执行贷款利率水平上加收100%,同时出现挪用和逾期情况的贷款，按从高原则计收罚息。授信申请人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，授系人有权立刻提起诉讼清收贷款及其他欠款。该合同还约定有特殊约定条款（合同其他条款与该条款不一致的，以该条款为准），内容如下：一、额度项下设可启用额度17000万元以及备用额度不高于3000万元，可启用额度项下设5个子额度：（1）不可循环贷款子额度4620万元，期限96个月，利率浮动比最低为130%，按月付息，按月按发放金额的0.8%定额还本，余额到期结清，用于归还建行贷款的过桥资金；（2）可循环贷款子额度2000万元，期限36个月，利率浮动百分比最低为140%，额度下单笔出账期限不超过12个月，按月付息，到期还本，用于归还兴业行贷款的过桥资金；（3）不可循环贷款子额度1380万元，期限36个月，利率浮动百分比最低为140%，按月付息，按月按发放金额的1%定额还本，余额到期结清，用于归还平安行贷款的过桥资金；（4）不可循环贷款子额度7000万元，期限60个月，利率浮动百分比最低为130%，按月付息，按月按发放金额的0.8%定额还本，余额到期结清，用于归还中行贷款的过桥资金；（5）不可循环贷款子额度2000万元，期限60个月，利率浮动百分比最低为130%，按月付息，按月按发放金额的0.8%定额还本，余额到期结清，用于支付装修工程款。二、（1）授信申请人或关联人每月经营收入不低于1000万元进入授信人处账户结算，在确保按月付清授信人处贷款本息后方可作其它支付；（2）未经授信人书面许可，授信申请人及股东不得在他行新增贷款或提供担保。以上条件均须满足，否则授信人有权将贷款利率自出账之日起上浮50%或提前收回贷款并终止该授信额度。三、授信人与抵押人华意隆公司另行签订XXXX号《最高额抵押合同》：授信人与抵押人惠州华意隆电气有限公司另行签订XXX号《最高额抵押合同》，授信人与质押人华意隆公司另行签订XXXXXX号《最高额质押合同》，授信人与保证人惠州华意隆电气有限公司、李海强、王来喜另行签订XXXXX号《最高额保证合同》。如合同设有多项担保，各项担保均对合同项下全部欠款独立承担连带担保责任，如授信申请人违约，授信人有权直接要求各担保人立即单独或共同履行担保责任，授信人有权放弃、变更或解除某一担保人的担保责任，其余担保人仍须按合同约定履行担保责任。2017年10月10日，原告与被告华意隆公司签订了一份《最高额抵押合同》，约定被告华意隆公司以其名下位于深圳市坪山新区南侧的华意隆坪山工业厂房1号厂房、2号综合楼、3号厂房［粤（2016）深圳市不动产权第0203XXXX号］为上述授信合同中的授信申请人全部欠款提供抵押担保，双方嗣后办理了不动产抵押登记。2017年10月23日，原告与被告王来喜、案外人李海强、惠州华意隆电气有限公司签订了一份《最高额保证合同》，约定被告王来喜、案外人李海强、惠州华意隆电气有限公司为上述授信合同中的授信申请人全部欠款提供最高额连带保证担保，保证期间为自合同生效之日起至主合同到期日后两年，在主合同履行过程中授信人和授信申请人之间就主合同进行变更，除授信展期或增加贷款本金外，无需征得保证人同意，保证人不得因主合同的变更而免责。该合同还约定，如主合同设有多项担保或合同有多个保证人，各项担保和各保证人均对主合同项下全部欠款独立承担连带担保责任，如授信申请人违约，授信人有权直接要求各保证人立即单独或共同履行担保责任，授信人有权放弃、变更或解除某一担保人的担保责任，保证人仍须按合同约定履行担保责任。《授信合同》签订后，原告先后向被告华意隆公司发放了八笔贷款，被告华意隆公司于2020年3、4月份开始未及时足额还款，原告遂诉诸本院并提出了上述诉讼请求。另查，涉案八笔贷款的基本履行情况如下：贷款期限为2017年10月23日到2025年10月22日的4620万元贷款，执行贷款利率6.37%，截至2020年8月19日尚欠本金35848174元、利息1106663.72元、罚息27327.57元、复利18787.69元；贷款期限为2017年10月23日到2020年10月22日的1260万元，执行贷款利率为6.65%，截至2020年8月19日尚欠本金8946000元、利息236366.63元、罚息10264.28元、复利3813.43元；贷款期限为2017年10月27日到2020年10月22日的120万元，执行贷款利率为6.65%，截至2020年8月19日尚欠本金847089.45元、利息18373.95元、罚息823.8元、复利232.58元；贷款期限为2017年11月7日到2022年10月22日的500万元，执行贷款利率为6.175%，截至2020年8月19日尚欠本金3840000元、利息88657.83元、罚息3025.74元、复利1233.52元；贷款期限为2017年11月8日到2022年10月22日的500万元，执行贷款利率为6.175%，截至2020年8月19日尚欠本金3840000元、利息88657.83元、罚息3025.74元、复利1233.52元；贷款期限为2017年11月8日到2022年10月22日的500万元，执行贷款利率为6.175%，截至2020年8月19日尚欠本金3840000元、利息88657.83元、罚息3025.74元、复利1233.52元；贷款期限为2017年11月8日到2022年10月22日的500万元，执行贷款利率为6.175%，截至2020年8月19日尚欠本金3840000元、利息88657.83元、罚息3025.74元、复利1233.52元；贷款期限为2018年11月30日到2020年10月22日的2000万元，执行贷款利率为6.65%，截至2020年8月19日尚欠本金16871861.57元、利息460549.45元、罚息18542.51元、复利7850.63元。本院认为，原告与被告华意隆公司签订的《授信合同》及《最高额抵押合同》、原告与被告王来喜签订的《最高额保证合同》，是双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告发放贷款后，被告华意隆公司未依约按时足额还款，已构成违约，原告请求被告华意隆公司即时清偿截至2020年8月19日的拖欠本金及利息并按执行利率150%标准计付上述本金及利息自2020年8月20日起的罚息及复利，合法有理，本院予以支持。原告与被告华意隆公司就《授信合同》形成债务达成了抵押担保合意并办理了不动产抵押登记，原告就涉案债务对抵押物享有抵押权，故原告请求行使对涉案抵押物即被告华意隆公司名下位于深圳市坪山新区南侧华意隆坪山工业厂房1号厂房、2号综合楼、3号厂房［粤（2016）深圳市不动产权第XXXXXX号］的抵押权并就处置抵押物所得价款权优先受偿，合法有理，本院予以支持。《授信合同》、《最高额保证合同》均约定主合同各项担保和各保证人均对主合同项下全部欠款独立承担连带担保责任，原告据此请求保证人王来喜对涉案债务承担连带清偿责任，合法有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告华意隆公司于本判决生效之日起十日内向原告偿还所欠本金77873125.02元，截止2020年8月19日的利息2176585.07元、罚息69061.12元及复利35618.41元，及以1106663.72元、236366.63元、18373.95元、88657.83元、88657.83元、88657.83元、88657.83元、460549.45元为本金分别按年利率9.5550%、9.9750%、9.9750%、9.2625%、9.2625%、9.2625%、9.2625%、9.9750%标准从2020年8月20日计至款项清偿之日的罚息及复利；二、原告有权就被告华意隆公司名下位于深圳市坪山区南侧的华意隆坪山工业厂房1号厂房、2号综合楼、3号厂房［粤（2016）深圳市不动产权第0203XXXX号］行使抵押权，就该不动产拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告王来喜对被告华意隆公司的第一项付款义务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，可以依法向债务人追偿。当事人如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费442572元、保全费5000元（原告已预交），由被告华意隆公司、被告王来喜承担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  郭丹子人民陪审员  李冬霞人民陪审员  黎云凤二〇二〇年十一月三十日书 记 员  钟思苑附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。