上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0105民初21332号原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海长宁分公司，住所地上海市长宁区。负责人：王俊，职务经理。委托诉讼代理人：潘凯文，上海原本律师事务所律师。委托诉讼代理人：金运宏，上海原本律师事务所律师。被告：张晋江，男，1991年6月2日出生，汉族，住浙江省乐清市。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海长宁分公司与被告张晋江小额借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海长宁分公司的委托诉讼代理人金运宏到庭参加诉讼，被告张晋江经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海长宁分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还未还本金22,846.99元；2.判令被告向原告支付逾期还款利息(以22,846.99元为基数，自2019年9月8日起至本息还清之日止，按年利率15.40%计)；3.判令被告承担律师费450元。事实和理由：被告张晋江系你我贷平台[指你我贷网站(www.niwodai.com)及其移动应用APP、微信客户端等，下称“你我贷平台”]实名注册用户，会员名为nwdl49zcj。被告通过你我贷平台与你我贷用户(详见《借款协议》)、上海你我贷互联网金融信息服务有限公司(下称你我贷公司)及深圳融信保非融资性担保有限公司(下称深圳融信保公司)达成《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》，并于2019年7月6日从上述你我贷用户处借得27,000元，借款期限为12个月，年利率为10.80%,还款方式为等额本息；若被告逾期未足额还款，则视为逾期还款，应向出借人支付逾期还款罚息；被告逾期还款满45个自然日的，出借人有权解除协议，并授权你我贷公司通知被告。同时还约定，授权深圳融信保公司为被告的前述借款提供贷后管理服务，包括但不限于逾期提醒、贷后催收等，则被告应按约向深圳融信保公司支付贷后服务费。被告现已通过你我贷平台取得借款且逾期还款满45个自然日，出借人根据约定宣告解除协议并借款提前到期。另依据《借款协议》关于债权转让及《信用咨询及管理服务协议》关于债权追索的约定，出借人、深圳融信保公司将上述债权(包括但不限于借款本金、利息、逾期违约金、贷后服务费等)转让给原告，原告受让取得债权，要求被告偿还上述款项，故诉至法院。被告张晋江未作答辩，亦未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。对于原告提交的《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》、出借人身份实名认证和出借信息记录、借款人身份实名认证和借款人成功借款后平台资金记录、电子支付凭证、被告还款情况表、提前收贷通知记录及债权转让通知记录、《法律服务协议》及增值税发票，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告为你我贷平台注册用户，账户名nwdl49zcj。2019年7月6日，被告作为借款人(乙方)通过你我贷平台与你我贷公司(丙方)及账户名为yangjun245等用户(甲方)签署《借款协议》,约定乙方向甲方借款27,000元，年利率为10.80%，借期12个月，自乙方在你我贷平台存管银行开立的存管交易账户收到借款本金之次日起算，月偿还本息2,383.79元。乙方存管交易账户收到借款本金即视为乙方收到借款本金，也即甲方出借成功，协议正式生效，并自次日起计息。若乙方在任一还款日未足额还款(包括当期借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项)，则视为逾期还款。乙方自应还款之次日起按照下述计算方式向甲方支付罚息，罚息＝逾期借款本金×逾期天数×0.16%。在乙方发生逾期情形时，出借人授权你我贷平台自行或委托第三方代表出借人进行催收。如乙方任何一期应还款项逾期满45个自然日，甲方有权解除本协议并协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。同日，被告作为借款人(甲方)，案外人深圳融信保公司(乙方)作为贷后管理服务方及案外人你我贷公司(丙方)作为平台方签订《信用咨询及管理服务协议》。丙方为甲方的借款提供信用评审、信用查询服务等服务，为此甲方应向丙方支付平台服务费2,322元，按照借款本金总额的8.60%计算。甲方通过丙方的审查，并与丙方推荐的出借人签订《借款协议》后，甲方应向丙方支付平台服务费。甲方授权乙方为甲方的借款提供贷后管理服务，包括但不限于逾期提醒、贷后催收等，为此甲方应向乙方支付相应贷后服务费1,890元，按照借款本金总额的7%计算。在债权人权益受到实质损害超50个自然日的，本协议项下全部债权(包括乙方权益和丙方权益)无偿且无条件自动转让给丙方认可的第三方，该第三方追索实现的相应债权款项在扣除为实现债权支付的相关费用后，由丙方指令银行或第三方支付机构将剩余款项划转至相应债权人。丙方有权向甲方收取本协议约定的相关费用。任何一方违反本协议约定，致使本协议全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿守约方因此遭受的损失(包括由此产生的诉讼费和律师费)。同日，借款人平台账户收到借款本金27,000元并已将27,000元通过你我贷平台提现成功。2020年1月12日，因被告逾期还款超过《借款协议》约定的50个自然日，出借人、深圳融信保公司、你我贷公司均同意将其《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》项下债权转让给你我贷公司认可的第三方即深圳催客网络信息科技有限公司上海长宁分公司(本案原告)，并授权你我贷公司通知了被告。原告因此有权向被告追索其未付本金并按照你我贷公司、出借人、深圳融信保公司及被告之间的《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》里约定的标准向被告收取利息、罚息、贷后服务费及逾期违约金等费用。截止2020年11月23日，被告仅归还部分款项合计4,813.79元，故原告诉至本院，要求判如所请。另查，2020年3月16日，原告与上海原本律师事务所签订《法律服务协议》，委托该所代理原、被告之间纠纷的诉讼等，律师费为450元，原告依约向该所支付了全额律师费。审理中，考虑到原告根据合同约定可要求被告支付的利息应自被告收到借款本金次日起计收，逾期还款罚息自被告应还款届满次日计收，合计已超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即15.40%。另被告已归还部分款项，故原告自愿调整为以被告通过你我贷平台账户上提取的款项扣除被告已归还本金及其他费用综合超过年利率15.40%的部分后为借款本金，并以此为本金按年利率15.40%向被告主张自应还款届满次日起至被告实际清偿之日止的逾期还款利息。本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告作为借款人、与出借人以及案外人深圳融信保公司等均系在互联网环境下，通过你我贷平台达成的《借款协议》与《信用咨询及管理服务协议》，被告通过你我贷平台申请借款、注册账号、上传个人信息等操作可有效表达自己真实意思，故应当认定《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》合法有效，合同各方均应严格履行。在被告成功借款后，因被告未按约定归还借款本息，案外人你我贷公司、深圳融信保公司根据协议约定享有要求被告归还上述借款本金、利息、贷后服务费、罚息及逾期违约金等费用的权利。现原告又通过债权转让及受让行为获得前述债权所有权利，债权转让及受让行为真实有效，且已通知被告，故原告有权向被告主张未归还的本金、利息、贷后服务费、罚息及逾期违约金等费用。原告以被告通过你我贷平台账户上提取的款项扣除被告已归还的本金及其他费用综合超过年利率15.40%部分后22,846.99元为借款本金，于法无悖，本院依法予以支持；除借款本金外，被告主张以上述借款本金为基数，将利息、逾期还款罚息一并按年利率15.40%标准主张自2019年9月8日起至被告实际清偿之日止的逾期还款罚息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，本院予以支持。原告向被告主张律师费用，符合合同约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及答辩等权利，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张晋江应于本判决生效之日起十日内归还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海长宁分公司借款本金22,846.99元；二、被告张晋江应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司上海长宁分公司逾期还款利息(以本金22,846.99元为基数，自2019年9月8日起至实际清偿之日止，按照年利率15.40%计算)；三、被告张晋江应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司上海长宁分公司律师费450元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费371.17元，因适用简易程序，减半收取计185.59元，由被告张晋江负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  施红心二〇二〇年十一月二十四日书记员  常琍萍附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。