安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初12415号 原告：合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司，住所地安徽省合肥市蜀山区祁门路1688号兴泰金融广场A座805室，统一社会信用代码91340100684951850J。 法定代表人：葛立新，董事长。 委托诉讼代理人：马明春，公司员工。 委托诉讼代理人：陶曼舒，公司员工。 被告：徐杨，男，汉族，1974年5月12日出生，住安徽省合肥市包河区。 被告：柯成友，男，汉族，1971年7月10日出生，住安徽省合肥市新站区。 被告：俞书枝，女，汉族，1976年7月17日出生，住安徽省合肥市新站区。 上述三位被告共同委托的诉讼代理人：马青，上海建纬（合肥）律师事务所律师。 上述三位被告共同委托的诉讼代理人：赵兵，上海建纬（合肥）律师事务所律师。 原告合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司（以下简称兴泰时雨公司）诉被告徐杨、柯成友、俞书枝小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2020年10月20日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴泰时雨公司委托的诉讼代理人马明春，被告徐杨、柯成友、俞书枝共同委托的诉讼代理人赵兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴泰时雨公司向本院提出诉讼请求：1.判令徐杨立即偿还原告借款本金3000000元；2.判令徐杨立即支付原告借款利息、罚息合计495316元（以250万元为基数，按年利率15.6%为标准，自2019年11月21日至2020年5月29日，欠利息202583元；以50万元为基数，按年利率15.6%为标准，自2019年11月21日至2020年5月30日，欠利息40733元；以250万元为基数，按年利率8.4%，自2019年5月29日至2020年5月29日，暂计罚息210000元，其后按年利率24%继续计算至款清日止；以50万元为基数，按年利率8.4%，自2019年5月30日至2020年5月30日，暂计罚息42000元，其后按年利率24%继续计算至款清日止）；3.判令原告对柯成友名下位于合肥市新站区 号）、对俞书枝名下位于合肥市站西路宝文装饰城石 号）房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；4.判令柯成友、俞书枝对徐杨的上述还款义务承担连带清偿责任；5.本案的案件受理费、保全费、保全担保费由三被告共同负担。 事实与理由：2018年5月28日，兴泰时雨公司与徐杨签订了编号为2018年时雨循个借字第199号《个人循环借款合同》，约定兴泰时雨公司向徐杨提供借款额度300万元,借款额度有效期自2018年5月28日至2021年5月28日,双方约定借款利率15.6%／年，逾期罚息自实际发放借款之日起按24%／年计算，实现债权等费用由违约方承担。2018年5月28日，兴泰时雨公司分别与柯成友、俞书枝签订了编号为2018年时雨循个保字第239号、240号《个人最高额保证合同》，以及编号为2018时雨循个抵字第182、183号《个人最高额抵押合同》，柯成友、俞书枝同意为徐杨的上述借款提供最高额连带责任保证担保,并将柯成友名下位于合肥市新站区、俞书枝名下合肥市新站区站西路 号）向原告提供最高额抵押保证担保,并办理了抵押权登记［不动 号］。上述合同签订后，原告依据徐杨的申请于2019年5月29日发放了资金250万元，贷款到期日为2020年5月29日；于2019年5月30日发放了资金50万元，贷款到期日为2020年5月30日。自2019年11月21日后,徐杨未依约偿还借款利息及本金。借款逾期以后,原告多次催款无果，故诉至本院。 被告徐杨、柯成友、俞书枝共同在庭审中辩称：本案的利息过高，应按照4倍LPR计算，徐杨认为本案中柯成友、俞书枝已经向原告办理了相关房产抵押登记，原告仍然申请查封徐杨的房屋，与本案的合同约定不相符，徐杨认为应当首先查封并执行柯成友、俞书枝的抵押房产。 原告民生银行合肥分行围绕诉讼请求依法提交以下证据：证据1.《个人循环借款合同》，证明原告与徐杨之间的借款合同关系依法成立，双方对权利义务作出了明确约定；证据2.借款凭证、转款委托函、网银回单凭证，证明原告向徐杨发放贷款的事实；证据3.《个人最高额抵押合同》两份、不动产登记证明，证明柯成友、俞书枝分别提供房产承担抵押担保责任并办理了抵押登记；证据4.《个人最高额保证合同》两份，证明柯成友、俞书枝对徐杨的贷款提供最高额连带责任保证担保；证据5.送达地址确定协议，证明徐杨、柯成友、俞书枝与原告明确约定了送达地址。 被告徐杨、柯成友、俞书枝未向本院提交证据，其对原告证据真实性、合法性和关联性均不持异议。 本院经审查，对兴泰时雨公司提交的上述证据的三性予以确认并在卷佐证，对其诉称的事实亦予以认定。 另经审理查明：《个人循环借款合同》约定，单笔借款最长时间不得超过12个月，每笔借款的实际借款日、还款日、借款金额等以借款凭证记载内容为准；徐杨还款方式为按月结息，结息日为每月20日，借款到期，一次性还本，利随本清；若徐杨未按合同约定偿还借款本金或利息，则兴泰时雨公司有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同，本合同项下借款利率自实际发放之日起按照24%/年执行；任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任并承担包括但不限于诉讼费、财产保全费、诉讼保全担保费、律师费、执行费、评估费等费用；本合同履行过程中发生争议协商不成的，向合肥市庐阳区人民法院诉讼解决。两份《个人最高额保证合同》约定，柯成友、俞书枝自愿为兴泰时雨公司与徐杨自2018年5月28日起至2021年5月28日止办理的借款业务所形成的债权提供最高额保证担保，被担保的债权最高余额为人民币300万元，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费、保全费、诉讼保全担保费、执行费、拍卖费等兴泰时雨公司实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定或最后一次借款的借款凭证约定的债务履行期限届满（以后到期者为准）之日起两年。 根据《个人最高额抵押合同》的约定，两套抵押房屋办理了抵押登记，登记在一份不动产登记证明上，编号为皖（2018）合肥市不动产证明第20008924号，登记的抵押方式为最高额抵押，被担保债权数额为300万元。兴泰时雨公司分别于2019年5月29日、5月30日向徐杨发放贷款250万元、50万元，借款凭证记载借款到期日分别为2020年5月29日、5月30日，借款年利率为15.6%。徐杨付息至2019年11月20日，之后未再支付利息，也未偿还本金。故兴泰时雨公司诉至本院，要求判如所请。 本院认为：涉案合同系签约各方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效。兴泰时雨公司发放了借款，徐杨作为借款人应当依约偿还相应借款本息。徐杨逾期付息还本构成违约，但其已付清2019年11月20日前的利息，兴泰时雨公司主张重新按年利率24%自借款之日计收利息不甚合理，考虑到双方约定的利息标准本就过高，而兴泰时雨公司未举证证明逾期还款给其造成的损失超过利息损失，故本院酌情确定徐杨自逾期之日即2019年11月21日起继续按年利率15.6%支付利息直至款项清偿之日止。兴泰时雨公司主张的保全担保费，没有提交证据证明，本院不予支持。柯成友、俞书枝系本案借款的连带责任保证人，现徐杨的债务并未超出保证担保的范围，兴泰时雨公司起诉主张柯成友、俞书枝承担保证责任也未超过保证期间，故本院予以支持。同时，柯成友、俞书枝作为抵押人，应以其提供的抵押物在最高额范围内对上述债务承担抵押担保责任。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告徐杨于本判决书生效之日起十日内共同偿还原告合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司借款本金3000000元、利息243316元（借款本金2500000元为基数的利息暂计算至2020年5月29日，此后的利息按年利率15.6%顺延计算至本金清偿之日止；借款本金500000元为基数的利息暂计算至2020年5月30日，此后的利息按年利率15.6%顺延计算至本金清偿之日止）； 二、若被告徐杨未按上述期限履行偿还义务，原告合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司在上述第一项债权额不超过最高额300万元的范围内，对被告柯成友名下的位于合肥市新站区 室房屋、被告俞书枝名下的位于合肥市站西路 室房屋[不动产登记证明编号：皖（2 ]拍卖、变卖或折价后价款优先受偿； 三、被告柯成友、俞书枝对被告徐杨的上述第一项债务承担连带保证责任； 四、驳回原告合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为17461元，公告费5000元，均由被告徐杨、柯成友、俞书枝共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  宋玮 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  徐宁 附：本案适用法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。