大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初4158号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：冯璇，系辽宁昊众律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵思琪，系辽宁昊众律师事务所律师。被告：于国杰，男，1968年10月3日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告于国杰保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人赵思琪到庭参加诉讼。被告于国杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付保险理赔款14,351.65元（包括本金13,984.11元，利息367.54元）；2．判令被告向原告支付逾期保险费1,250.83元；3．判令被告向原告支付违约金，以保险理赔款14,351.65元和未付保费1,250.83元为基数，自2015年12月16日起，按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日；4．判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1,200元；5．判令被告承担本案全部的诉讼费用。事实和理由：2014年3月27日，被告与中国光大银行股份有限公司大连联合路支行（以下简称光大银行）签订《平安个人小额信用贷款合同》，被告向光大银行借款25,000元，借款期限36个月，执行利率为8.61%。还款方式为等额本息还款。2014年3月26日，被告作为投保人，以光大银行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定每月保费率为1.9%，每月保费为475元；保险单还约定了理赔的情形、投保人未归还理赔款项和未付保费的违约责任、保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用等内容。2014年3月27日，光大银行按照借款合同约定向被告发放贷款25,000元，但自2015年9月27日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。原告于2015年12月16日按照保险单的约定向被保险人光大银行进行了理赔，光大银行于2015年12月22日向原告出具《代偿债务确认书》。原告进行理赔后，多次向被告进行催收，被告均未偿还理赔款及保费，故提起诉讼，望判如所请。被告于国杰未具答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告缺席，本院未组织当事人进行证据交换和质证。原告提供下列证据：1．平安个人小额信用贷款合同一份，证明被告向光大银行借款25,000元，借款期限36个月，执行利率8.61%，还款方式为等额本息还款；2．贷款借据一份，证明2014年3月27日光大银行向被告放款25,000元；3．平安个人消费信贷保证保险保险单，证明被告作为投保人，以光大银行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险单》，约定每月保费率1.9%，每月保费为475元；4．交易明细、客户还款信息，证明自2015年9月27日起，被告未按期偿还借款，也未再支付相应保费，原告于2015年12月16日按照保险单的约定向被保险人光大银行进行了理赔；5．代偿债务确认书，证明银行确认原告替被告偿还借款14,351.65元的事实；6．委托代理合同、发票，证明原告委托律师向被告追偿产生的律师费用，本案律师费500元。上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月27日，被告与光大银行签订《平安个人小额信用贷款》合同，向光大银行借款25,000元，借款期限36个月，自2014年3月27日至2017年3月27日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。同日，光大银行按照借款合同约定向被告发放贷款25,000元。2014年3月26日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司大连联合路支行为被保险人，就案涉贷款向原告投保平安个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，约定平安个人贷款保证保险金额为29,725元，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为475元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。同时，在该份保险单中特别约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被告保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告于国杰在保险单落款投保人处签名。2015年9月27日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。原告于2015年12月16日按照保险单的约定向被保险人光大银行进行了理赔，包括本金13,984.11元，利息367.54元，共计14,351.65元。光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，保险公司在赔偿范围内向债务人主张追偿权并主张依据保证保险合同约定承担违约责任，人民法院应予支持。本案中，平安保险公司与于国杰之间就案涉借款形成的保证保险合同关系合法有效，因于国杰未按照案涉借款合同的约定向光大银行履行合同约定的还款义务，平安保险公司按照保险单的约定向被保险人光大银行进行了理赔，平安保险公司替于国杰偿还借款本金、利息，故取得了案涉借款的追偿权，因此原告要求被告支付理赔款14351.65元，有事实和法律依据，本院予以支持。同时于国杰还应当依据保证保险合同的约定给付所欠付的保险费及违约金。关于欠付保费，依据保险合同的约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未缴保费=已欠保费+当期应缴保费当期实际承保天数/30，被告自2015年9月27日未履行还款及缴纳保费义务，所欠保费应自2015年9月27日计算至2015年12月16日，共2个月零19天，保费为1,250.83元（475元×2个月+475元×19天/30天），本院予以支持。关于违约金。保证保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告起诉时主动降低违约金为按年利率24%计算，系对自己权利的处分，本院予以照准。被告应自2015年12月16日起以欠付代偿款14,351.65元及欠付保费1,250.83元的总额为基数，按年利率24%计算违约金至实际清偿之日止。关于律师费，保证保险合同约定，如被告违约，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。律师费应包含在“理赔及催收产生的其他费用”之内，故原告要求被告支付律师费有法律依据。原告本次诉讼产生的律师费为500元，其余700元尚未实际发生，故对尚未发生部分，本院不予支持。被告于国杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证、抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于国杰于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款14,351.65元；二、被告于国杰于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司欠付保险费1,250.83元；三、被告于国杰于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金，以15,602.48元（14,351.65元+1,250.83元）为基数，自2015年12月16日起按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日止；四、被告于国杰于本判决生效之日起十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费500元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。一审案件受理费410元，由被告于国杰负担。被告于国杰应于本判决生效后十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  胡小杰人民陪审员  李媛媛人民陪审员  孙瑜平二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  姜 雪本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。