四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1503民初1802号 原告：向朝中，男，1975年9月1日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 委托诉讼代理人：谢林蓉，宜宾市南溪区衡心法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司，营业场所：成都市高新区天府大道北段966号5栋。 法定代表人：张红路，职务：总经理。 委托诉讼代理人：曾莉（），女，1985年9月5日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 委托诉讼代理人：童梅，四川戎州律师事务所律师。 原告向朝中与被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司（以下简称：中国人寿四川分公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告向朝中的委托诉讼代理人谢林蓉，被告中国人寿四川分公司的委托诉讼代理人曾莉、童梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向朝中向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险赔偿金220340元（意外伤害保险金200000元、意外费用补偿保险20340元）；2.本案诉讼费、鉴定费由被告承担。在审理过程中，原告将诉讼请求第一项的金额变更为238000元。事实及理由：2018年8月15日，原告在被告处投保了幸福365意外保障（B型）保险，被保险人为原告向朝中，受益人为原告。保险单载明：国寿绿舟意外伤害保险（2013版），保险金额为200000元；国寿附加绿舟意外费用补偿保险，保险金额为20000元；保险期间为：2018年8月15日至2019年8月14日。2019年7月29日11时许，被保险人在用人单位中溧建设集团有限公司承建的韵达湖南快递电商总部基地项目生产作业时，不慎被高空坠下的千斤顶砸伤,造成原告头部、胸部受伤，原告受伤后被送往湖南省浏阳市人民医院住院治疗，共计住院9天。原告出院后在宜宾新兴司法鉴定中心参照《人体损伤致残程度分级》标准对伤情进行鉴定，鉴定意见为九级伤残。原告认为，原告与被告订立的保险合同成立并生效，原告在保险期内发生的保险事故，受到了意外伤害，并因此住院治疗。被告应当按照保险单载明的意外伤害保险200000元和意外费用补偿保险20000元向原告赔付保险金。原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告中国人寿四川分公司辩称，1.对原告投保的事实无异议。2.原告属安装工人，案涉保险金的金额应当由20万元调整为10万元，医疗保险金的限额只有1万元，定额保险金只有9000元。3.本案属于保险合同纠纷，双方的权利和义务应当按照合同履行。原告购买的保险是通过网上APP操作购买，在投保页面中保险公司有相应的条款展示以及对条款阅读的强制停留时间和自动弹出的链接，且在投保时必须用个人实名制的手机号进行验证码的获取投保。为此，保险公司认为原告所主张的残疾保险金在属于保险责任的情况下按照九级伤残所对应的赔付比例20%乘以保额20万元予以计算即4万元。4.对于原告主张的2万元的医疗保险金根据保险合同约定保险公司只赔偿实际产生部分，且若原告医疗费已从第三方获得赔偿应当进行扣减。5.原告主张的意外伤害住院定额给付保险金18000元没有事实依据，根据保险合同约定在原告投保时的网络页面中附有该项目的计算标准，原告只住院九天，该项金额只赔付900元。6.保险公司认为保险条款中约定的比例条款并非免责条款，所以该项的生效无需向原告尽到说明和提示义务。 经审理查明，2018年8月14日，原告向朝中在四川E门店网销PA渠道网点购买了幸福365意外保障计划（B型），保险单载明：投保险人、被保险人均为向朝中；险种：飞机—非营运类以及营运类交通工具的乘客、轨道交通工具—非营运类以及营运类交通工具的乘客、水上交通工具—非营运类以及营运类交通工具的乘客、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险、国寿绿舟意外伤害保险（2013版）、机动车—非营运类以及营运类交通工具的乘客，保险金额分别为1000000、200000、200000、18000、20000、200000、200000，保险期间自2018年8月15日起至2019年8月14日止；特别约定：本保障计划所收取的保险费是基于投保时所选择职业类别的风险特征厘定的，因此保障范围并不包括5-6类职业及高危职业。若被保险人所从事职业发生变动并未及时告知本公司，本公司将按照保险人发生保险事故时所从事职业类别的费率重新计算保险金额进行给付或退还保险费。（一）若被保险人从事以下职业时发生保险事故的，意外伤害保险金额将调整为100000元、意外医疗保险金额将调整为10000元、意外住院定额给付保险金额将调整为50元/日……建筑工程业的钢骨结构工人……若被保险人已从公费医疗、社会医疗保险和其他途径获得给付和补偿，本保障计划《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》意外伤害医疗保险金免赔额为0元，给付比例为90%；若被保险人为从公费医疗、社会医疗保险和其他途径获得给付和补偿，本保障计划《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》意外伤害医疗保险金免赔额为100元，给付比例为75%。 2019年7月29日上午，原告向朝中在中溧建设集团有限公司承建的韵达湖南快递电商总部基地项目从事钢结构安装生产作业时，不慎被千斤顶砸伤。原告受伤后，送至浏阳市人民医院治疗，产生医疗费5407.26元。2019年8月20日，原告向朝中到宜宾市南溪区人民医院诊疗，产生门诊费用613元；2019年7月29日，原告向朝中到浏阳市人民医院诊疗，产生门诊费用202元；2019年10月7日，原告向朝中到宜宾市南溪区人民医院诊疗，产生门诊费用180元；2019年12月18日，原告向朝中到浏阳市人民医院诊疗，产生门诊费用742.50元；2019年12月19日，原告向朝中到浏阳市人民医院诊疗，产生中成药费用205.15元。 在本案诉前调解期间，经被告中国人寿四川分公司申请，本院委托由双方选定的四川求实司法鉴定所参照《人体损伤致残程度分级》对原告的伤残等级进行鉴定，该所于2020年10月10日评定原告为玖级伤残。 上述事实，有经原、被告举证、质证的证据及当事人陈述等予以佐证，本院依法予以确认。 本院认为，原、被告双方签订的保险合同真实、合法、有效，且本次保险事故发生在保险期间，被告应当按照保险合同约定承担保险责任。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的’免除保险人责任的条款’”、第十三条：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任……”之规定，案涉保险合同中关于按比例给付保险金以及调整保险金额的约定系被告提供的格式合同文本中的按比例赔付以及减轻保险人责任的约定，属为“免除保险人责任的条款”。被告中国人寿四川分公司应就其主张残疾保险金按照比例赔付及医疗保险金应予扣减及意外伤害住院定额的给付方式的条款及对该免责条款履行提示、明确说明的义务承担举证责任。 因案涉保险属网络投保，网络投保的优势为便捷、利民，但并不因网络投保减轻或免除保险人对免责条款的提示、明确说明义务。被告中国人寿四川分公司举证证明了通过APP购买保险时，其向投保人展示了条款内容，并采用特殊字体、符号、醒目颜色对免责条款进行特别提示，且对投保人身份设置了短信验证码方式进行了验证，但未举证证明其对保险合同中专业化、技术化、复杂化条款及免除保险人责任条款进行普通人能够理解的解释说明的情况。因此，中国人寿四川分公司不能证明已在网络投保中就免责条款尽到了明确说明义务，免除保险人责任的部分对投保人不产生效力。 原告向朝中的伤情构成玖级伤残，各方当事人均无异议，本院依法予以确认。因案涉免责条款未对投保人产生法律效力，故原告主张被告支付保险金238000元的诉请，符合合同约定，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告向朝中保险金238000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4606元，依法减半收取计2303元，由被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  邓国平 二〇二〇年十一月二日 书记员  吴 敏