吉林省长春市宽城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0103民初4119号 原告：中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行，住所地长春市宽城区杭州路695号。 负责人：李志恒，该支行行长。 委托诉讼代理人：时磊，北京市君泽君（长春）律师事务所律师。 被告：卢芳芳，女，1980年1月8日出生，汉族，住吉林省长春市宽城区。 原告中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行（以下简称光大银行）与被告卢芳芳借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。光大银行的委托诉讼代理人时磊到庭参加了诉讼。卢芳芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 光大银行向本院提出诉讼请求：1.卢芳芳立即向光大银行偿还贷款本金197,583.16元及利息、罚息2464.06元，共计200,047.22元（暂计至2020年7月29日，利息、罚息按照合同约定计算至卢芳芳还清全部贷款本息之日止）；2.光大银行对卢芳芳抵押的房屋享有处置价款优先受偿权；3.卢芳芳承担光大银行为实现债权所支付的诉讼费用，其中律师费987元。事实和理由：2009年12月25日，光大银行与卢芳芳签订了《个人贷款合同》，合同约定：光大银行向卢芳芳发放住房按揭贷款，贷款金额337,000元，贷款期限为240个月，自2009年12月25日起至2029年12月25日。还款方式为等额还本付息。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮30%执行，合同项下首期贷款年利率为4.158%，逾期罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。卢芳芳以其名下房屋提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同签订后，光大银行依约履行了放款义务，但卢芳芳未按合同约定偿还贷款本息。依据双方合同约定，光大银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求卢芳芳立即清偿全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。截至2020年7月29日，卢芳芳共计欠贷款本金197,583.16元，利息和罚息2464.06元未能偿还。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年12月25日，光大银行与卢芳芳签订了《个人贷款合同》，合同中约定：本合同项下贷款用途为购房；贷款金额为人民币337,000元整；贷款期限为240个月，即自2009年12月25日起至2029年12月25日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮30%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为4.158%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照政策执行；罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。本合同项下的全部贷款采用抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币429,188元房产抵押贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押物即为卢芳芳购买的该套产权房，坐落荣旺天下小区10栋1单元1501号，抵押率为79%。本抵押担保的范围包括：本合同项下本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。合同中约定了借款人未按时足额还款构成违约，亦约定了构成违约后，贷款人可以采取的措施包括宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；宣布行使或实现本合同项下的担保权利等违约责任承担方式。卢芳芳在合同落款借款人及抵押人处签字并捺印。 2009年12月25日，光大银行向卢芳芳发放贷款337,000元整，卢芳芳授权将贷款资金转入案外人名下。贷款借据中首期执行贷款年利率为4.158%，贷款发放日为2009年12月25日，贷款到期日为2029年12月25日。卢芳芳名下的房屋坐落于宽城区台北大街荣旺天下F区10号楼1501号、丘地号6-15/1-281501。光大银行于2019年12月5日取得了抵押房屋的吉（2019）长春市不动产证明第0577224号抵押权不动产登记证明。贷款发放后，卢芳芳从2019年5月20日起连续逾期还款，自2020年8月20日起逾期未还。依据光大银行提交的个贷管理系统截屏，截至2020年11月24日，卢芳芳尚欠贷款本金190,657.16元，利息和罚息合计2100.27元。双方尚未约转LPR。 本院认为，本案事实清楚，责任明确。光大银行与卢芳芳签订的《个人贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，该借款合同有效，双方应按照合同的约定享有权利、履行义务。光大银行已履行了放款义务，卢芳芳应及时足额偿还贷款，但卢芳芳没有及时足额向光大银行归还本金及利息，构成违约。光大银行依据合同的约定，现宣布全部贷款提前到期要求卢芳芳一次性偿还剩余贷款本金、利息及罚息，本院应予支持。截至2020年11月24日，卢芳芳尚欠贷款本金190,657.16元，拖欠利息和罚息合计2100.27元，卢芳芳应予支付光大银行。自2020年11月25日起至实际给付之日止的利息，因双方尚未约转LPR,故卢芳芳应以剩余本金190,657.16元为基数，按照合同约定的罚息利率标准即中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算给付。光大银行主张的律师代理费987元，双方在借款合同中有明确约定，本院应予支持。 光大银行与卢芳芳签订的合同中明确约定了抵押担保条款，且就该抵押条款项下的房产办理了抵押权登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，光大银行对其享有抵押权的房屋在折价、拍卖或变卖后所得价款对上述款项享有优先受偿权。 卢芳芳经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，应由其承担对其不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、卢芳芳应于本判决生效后十日内偿还中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行借款本金190,657.16元、律师代理费987元及利息（含截至2020年11月24日的利息及罚息2100.27元；自2020年11月25日起至实际给付之日止，以剩余本金190,657.16元为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）； 二、中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行对卢芳芳名下的坐落于宽城区台北大街荣旺天下F区10号楼1501号、丘地号6-15/1-281501房屋在折价、拍卖或变卖后所得价款对上述款项享有优先受偿权； 三、驳回中国光大银行股份有限公司长春太阳城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元（原告已预交），由卢芳芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉到吉林省长春市中级人民法院。 审判员  张艳伟 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  解 莹