贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初6612号原告：贵阳银行股份有限公司中北支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区中华北路87号。统一社会信用代码：915201007501519591。负责人：赖开建，职务：行长。委托诉讼代理人：王继民，男，1971年1月25日生，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：赵雯婷，女，1984年6月8日生，汉族，该支行员工。被告：唐朝英，女，1963年11月12日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：廖友华，男，1968年5月10日生，汉族，住贵州省贵阳市。被告：贵州尚款贸易有限公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区市西路88号2单元3层1号。统一社会信用代码：915201035609252398。法定代表人：唐朝英。被告：廖迅辉，男，1990年8月1日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：左建鹏，男，1975年11月26日生，汉族，住贵州省毕节市。被告：陈昌秀，女，1980年1月20日生，汉族，住四川省蓬溪县。原告贵阳银行股份有限公司中北支行（以下简称中北支行）诉被告唐朝英、廖友华、贵州尚款贸易有限公司（以下简称尚款公司）、廖迅辉、左建鹏、陈昌秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中北支行委托诉讼代理人王继民、赵雯婷，被告唐朝英、被告尚款公司法定代表人唐朝英，被告左建鹏到庭参加诉讼。被告廖友华、廖迅辉、陈昌秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中北支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告唐朝英、廖友华、贵州尚款贸易有限公司偿还原告借款本金391998.81元及欠息135598.35元，复利20832.10元（暂算至2020年3月27日），共计548429.26元，剩余利息（含罚息、复利）按双方合同约定计算至借款本息付清之日止；二、判令被告廖迅辉对上述债务承担连带保证责任；三、判令被告不能偿还借款本息时，原告作为抵押权人，对被告左建鹏、陈昌秀名下位于贵阳市南明区天源居4Ｂ号楼1单元2层2号房产（房屋所有权证号：筑房权证南明字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费、保全费等等一切费用由被告承担。原告中北支行诉称，2017年4月27日，唐朝英、廖友华、尚款公司与中北支行签订《借款合同》约定，贷款用途为归还贷款，向原告借款金额60万元，借款期限12个月，贷款利率按年利率12%计算，还款方式为灵活还款。同日，廖迅辉与中北支行签订《保证合同》对该笔贷款承担连带责任；左建鹏、陈昌秀与中北支行签订《抵押合同》约定，由左建鹏、陈昌秀用其名下位于贵阳市南明区天源居4Ｂ号楼1单元2层2号房产（房屋所有权证号：筑房权证南明字第××号）为该笔贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告中北支行于2017年8月24日向唐朝英实际发放贷款60万元，贷款到期日为2018年8月20日。上述贷款到期后，唐朝英、廖友华、尚款公司未能足额履行还款义务，廖迅辉、左建鹏、陈昌秀也未履行担保责任，经原告多次催收，被告均未归还所欠本息。原告中北支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告唐朝英、尚款公司共同辩称，借款属实，希望减免相应费用。被告左建鹏辩称，签字时候并不知道是抵押合同，借款用途也不知晓，是根据我姐的要求去签字，说是借我的房子用一年。被告廖友华、廖讯辉、陈昌秀未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年4月27日，唐朝英（借款人）、廖友华、尚款公司（共同借款人）与中北支行（贷款人）签订编号为1101001001002220170427817的《借款合同》约定，借款金额60万元，期限从2017年4月27日至2018年4月26日，用途为归还借据号为01401112016ｗ0001201的贷款，贷款利率为固定利率年利率12%，还款方式为灵活还款即期限内还本付息，结息方式为按月结息，结息日为每月20日；借款人延迟支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息；借款人不按期付息，对不按时偿付的利息按罚息利率计收复利。同日，廖迅辉（保证人）与中北支行（债权人）签订《保证合同》约定为唐朝英在上述借款合同中的债务提供连带保证担保，保证期间为债务履行期届满后两年止，无论债权人对其债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。同日，左建鹏、陈昌秀（抵押人）与中北支行（债权人）签订《抵押合同》约定为唐朝英在上述《借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，抵押物为左建鹏、陈昌秀所有位于贵阳市南明区天源居4Ｂ号楼1单元2层2号房产（房屋所有权证号：筑房权证南明字第××号）。2017年6月26日，中北支行与左建鹏、陈昌秀在贵阳市国土资源局不动产登记中心对涉案房屋办理抵押登记，取得编号为黔（2017）南明区不动产证明第0049466号的《不动产登记证明》。中北支行于2017年8月24日向唐朝英发放贷款60万元，唐朝英出具借款借据约定到期日为2018年8月20日，利率为年利率12%。借款到期，唐朝英未能清偿借款本息。截止2020年3月27日，中北支行主张唐朝英尚欠借款本金391998.81元，欠息135598.35元，复利20832.10元。经本院核实，欠息135598.35元实为利息与罚息之和。本案审理过程中，原告中北支行申请诉讼财产保全，实际发生保全费3535元。上述事实，有原告、被告的陈述及其提交书证等证据在卷佐证，经质证且有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中北支行与被告唐朝英、廖友华、尚款公司、廖迅辉、左建鹏、陈昌秀分别签订的《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告中北支行已按约向被告唐朝英发放借款60万元，被告唐朝英未按合同约定履行还款义务，借款到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告中北支行有权要求被告唐朝英立即偿付剩余借款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。被告廖友华、尚款公司作为共同借款人，应与被告唐朝英承担共同还款责任。故对原告中北支行要求被告唐朝英、廖友华、尚款公司偿还借款本金391998.81元，利息和罚息135598.35元，复利20832.10元的诉请，本院予以支持。因借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。原告中北支行未能提交核算信息对利息及罚息的数据进行区分，无法确定复利的计算基数即借款期限内的未还利息数据，应承担举证不能的不利后果。故对原告中北支行主张2020年3月27日之后的费用，本院仅支持罚息，罚息以未还本金391998.81元为基数按罚息利率年利率18%计算至本金付清之日止。被告廖迅辉自愿为案涉债务提供连带责任保证，应对案涉债务承担连带清偿责任。被告左建鹏、陈昌秀自愿以其名下房屋为涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记。原告中北支行作为抵押权人有权依据抵押合同主张实现抵押权。故对原告中北支行要求对涉案房屋享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。保全费3535元作为实现债权的费用，应由被告负担。其他没有实际发生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐朝英、廖友华、贵州尚款贸易有限公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贵阳银行股份有限公司中北支行借款本金人民币391998.81元，利息和罚息人民币135598.35元，复利人民币20832.10元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2020年3月27日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按年利率18%计算至本金付清之日止；二、被告廖迅辉对上述债务承担连带清偿责任；三、原告贵阳银行股份有限公司中北支行对被告左建鹏、陈昌秀共同共有的位于贵阳市南明区天源居4Ｂ号楼1单元2层2号房产（房屋所有权证号：筑房权证南明字第××号）在拍卖、变卖后所得价款优先受偿；四、驳回原告贵阳银行股份有限公司中北支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9284元，减半收取4642元，保全费3535元，合计8177元，由被告唐朝英、廖友华、贵州尚款贸易有限公司、廖迅辉、左建鹏、陈昌秀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇二〇年十一月二十日法官助理刘川平书记员余爽爽