甘肃省敦煌市人民法院   民事判决书   （2020）甘0982民初1705号   原告：甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91620982225146254Y。   法定代表人：黄某，董事长。   委托诉讼代理人：祁某。   委托诉讼代理人：李某。   被告：陈某，住敦煌市。   被告：杨某，住敦煌市。   被告：柴某，住敦煌市。   原告甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告陈某、杨某、柴某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商银行的委托诉讼代理人李某、柴某到庭参加了诉讼，陈某、杨某经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。   农商银行向本院提起诉讼请求：1、要求陈某、杨某偿还农商银行贷款本金29302元，利息及罚息29289.35元（截止2020年5月31日），本息合计58591.35元，柴某承担连带还款责任；2、要求陈某、杨某按照年利率11.609%承担自2020年6月1日起至借款本金还清之日的利息，柴某承担连带还款责任。   事实和理由：2017年6月16日，陈某向农商银行孟家桥支行申请贷款145000元，杨某作为借款人陈某的妻子声明，同意陈某申请借款，并愿意承担连带担保责任和共同还款责任。陈某与农商银行于当日签订个人借款保证担保合同，约定借款金额145000元，借款期限为12个月，自2017年6月16日至2018年6月15日止，借款年利率为8.93%，按月结息，利随本清，如未按期归还本息，自逾期之日在借款合同约定的利率水平上加收30%利息，该笔贷款由柴某、祁毅、陈建平、宋学云、张**元五人提供连带保证担保，担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，农商银行向陈某发放贷款145000元。贷款到期后，农商银行向借款人进行了催收，陈某归还本金8697元，剩余本金136303元未偿还。农商银行向担保人催收，其中祁毅、陈建平、宋学云、张**元四人履行了担保责任，合计归还本金107001元，柴某未履行担保责任。截止2020年5月31日，结欠借款本金29302元，利息以及罚息29289.35元，合计58591.35元，故农商银行诉至法院。   陈某、杨某未到庭，亦未答辩。   柴某辩称，希望借款人陈某能够亲自到场说明贷款的情况，陈某当时让柴某去担保签字，说是种植棉花用款，柴某就去签字了，担保过程属实。本案起诉到法院之后，柴某与陈某联系才知道，该笔贷款没有用于棉花种植而是偿还了陈某名下的旧贷款，所以柴某不承担担保责任。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：农商银行提交的农户借款申请书、个人借款保证担保合同、借款借据、贷款发放通知单、借款担保保证书、借款人以及担保人身份证复印件、债务逾期催收通知单、担保人履行责任通知书、利息清单，用以证实陈某向农商银行借款及产生利息的事实，借款的本金及利息金额，农商银行向陈某发放贷款的事实，杨某作为陈某的配偶出具声明愿意承担共同还款责任、同时证实柴某提供连带责任保证、农商银行在贷款到期后向借款人进行了催收，并在担保期间内向担保人主张履行担保责任的事实，柴某没有异议，本院予以确认。   依据以上有效证据以及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：   2017年6月14日，陈某因种植棉花资金困难向农商银行申请借款145000元，并提交农户借款申请书，杨某作为陈某的配偶在借款申请书中声明，同意借款人贷款，并愿意承担连带保证担保责任和共同还款责任。2017年6月16日，陈某与农商银行签订个人借款保证担保合同，约定陈某向农商银行借款145000元，借款利率执行年利率8.93%，借款期限为12个月，自2017年6月16日起至2018年6月15日止，按月结息，借款到期，利随本清，借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收30%的利息，由祁毅、陈建平、宋学云、张**元、柴某提供连带责任保证担保，担保人的担保期限为贷款到期之日起两年，担保的范围是全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，农商银行按照合同约定向陈某发放借款145000元，陈某出具了借据，载明利率为8.93%，罚息利率为11.609%。借款到期后，陈某偿还本金8697元。农商银行在2018年6月21日向借款人进行了催收，在2019年1月10日和2019年6月20日向柴某送达了担保人履行责任通知书，柴某签字确认。2019年11月至12月间，祁毅、陈建平、宋学云、张**元合计偿还本金107001元，剩余本金29302元、利息以及罚息29289.35元未偿还，农商银行向借款人以及担保人催收还款未果，故农商银行诉至法院。   本院认为，农商银行与陈某、祁毅、陈建平、宋学云、张**元、柴某签订的个人借款保证担保合同，合法有效，双方应当按照合同的约定履行相应的义务，农商银行已依约向陈某发放贷款，陈某作为借款人应当及时还本付息，杨某作为陈某的配偶同意承担共同还款责任并向农商银行出具书面声明，应当与陈某就该笔贷款承担共同还款责任。该笔贷款到期日为2018年6月15日，担保期间为借款到期之日起两年即担保到期日为2020年6月15日，农商银行的起诉时间是2020年10月13日，但是农商银行提交了在2019年1月10日和2019年6月20日向柴某主张履行担保责任的通知书，柴某亦认可，农商银行在担保期间内主张了权利，从2019年6月21日开始计算保证合同的诉讼时效，柴某作为担保保证人应当对所担保的借款本息承担连带清偿责任。根据担保法规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，该笔贷款中，其他担保人履行了担保责任，农商银行未起诉其他担保人，符合法律规定。柴某辩称陈某向农商银行所贷的该笔贷款系偿还陈某名下的旧贷款，并申请法院调取陈某所贷该笔款项的放款凭证、还款凭证以及资金流向，根据法庭查明的情况，农商银行、陈某、柴某以及其他担保人就该笔贷款重新签订了借款担保合同，双方达成了新的合意，农商银行已经提交了发放贷款通知书以及借款借据，柴某均无异议，根据合同法的相关规定，本案中债权人已经提交了借款凭证以及支付凭证，对于还款情况应由债务人进行举证，债权人自认的还款数额以自认为准，至于陈某该笔借款的资金流向，如陈某未按借款合同约定的用途使用贷款，贷款人可以提前收回贷款或者解除合同，属于贷款人行使的职权，而非担保人以此拒绝履行担保责任的理由，故对柴某的辩解意见，本院不予采纳，对于其调取证据的申请，本院不予准许。农商银行要求陈某、杨某按照年利率11.609%承担自2020年6月1日起至借款本金还清之日的利息符合法律规定，本院予以支持。担保人承担了保证责任后，有权向借款人追偿。陈某、杨某经本院传票传唤无正当理由未到庭，应当自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、陈某、杨某偿还甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司借款本金29302元，利息以及罚息29289.35元（截止2020年5月31日），合计58591.35元，限于本判决生效后15日内履行，柴某承担连带清偿责任；   二、陈某、杨某按照年利率11.609%继续承担自2020年6月1日起至借款本金还清之日的利息，柴某承担连带责任；   三、柴某承担了上述保证责任后，有权向陈某、杨某追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1264元（甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司已预交），由陈某、杨某负担，柴某承担连带清偿责任。公告费300元（甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司已预交），由陈某、杨某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。   审判长 任玉娜   人民陪审员 葛 军   人民陪审员 庞晓丽     二Ο二〇年十一月二十日   法官助理 马艳霞   书记员 刘 洋