广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1423民初1196号原告：中国农业银行股份有限公司丰顺县支行。负责人：徐建雄。委托诉讼代理人：陈洪祺，该支行员工。委托诉讼代理人：郑远逵，该支行员工。被告：高秀丽，女，汉族，1977年8月6日出生，住广东省丰顺县。原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行诉被告高秀丽借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2020年11月12日公开开庭审理。原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行的委托诉讼代理人陈洪祺、郑远逵到庭参加诉讼，被告高秀丽经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2018年5月8日签订的442×××××××××××498号《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、判令被告偿还原告信用卡透支本息及费用等（人民币）合计77935.31元，（其中：本金70801.63元，利息5290.3元，手续费1350元，逾期还款违约金493.38元），此利息及费用等计至2020年7月10日，2020年7月11日起至还清透支本息及费用之日止的利息及费用等按借款合同约定及信用卡领用合约规定计付；3、处置抵押车辆优先受偿；4、本案的一切诉讼费用均由被告承担。事实与理由：被告高秀丽因购买家用小型汽车所需，于2018年4月24日向原告申请信用卡，同时提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，原告经审查后同意被告的申请，并于2018年5月8日向被告高秀丽发放一张金穗贷记卡，卡号为622××××××××××486，授信额度为90000元。2018年5月8日被告与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为442×××××××××××498，合同约定被告提供所购车辆作抵押，合同分期本金90000元，手续费16200元，分60期归还（即每月应还1770元，其中本金1500元、手续费270元），原告按照合同约定于2018年5月11日将90000元支付给指定商户（梅州市俊诚汽车销售服务有限公司），被告高秀丽从2018年7月5日起按约还款。自2019年7月11日开始未依约履行还款义务，经原告多次催收，被告仅偿还了部分本金及利息，至2020年7月10日，被告仍结欠原告透支本息及费用等（人民币）合计77935.31元（其中：本金70801.63元，利息5290.3元，手续费1350元，逾期还款违约金493.38元），原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼。被告高秀丽未作答辩。本院经审理查明，被告高秀丽因购买小型轿车需要向原告申请信用卡，原告经审查后同意被告的申请，并于2018年5月8日向被告高秀丽发放了一张金穗贷记卡。同日，原、被告签订了编号为442×××××××××××498的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定被告提供所购车辆作抵押，合同分期本金90000元，手续费16200元，分60期归还（即每月应还1770元，其中本金1500元、手续费270元），原告按照合同约定于2018年5月11日将90000元支付给被告指定商户（梅州市俊诚汽车销售服务有限公司）账户，被告高秀丽自2018年7月5日起按约还款。自2019年7月11日开始被告未依约履行还款义务，经原告多次催收，被告仅偿还了部分本金及利息，至2020年7月10日，被告仍结欠原告透支本息及费用等（人民币）合计77935.31元。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。另查明，原、被告在签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第10.2条中约定“持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约……（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项……”，第10.3条约定“持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度……”，第13.15.4条约定“担保期间，持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达到91天（含）以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三人进行处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人本合同下未清偿债务……”。被告高秀丽在合同第二部分特别条款签名处手写“本人承诺按时偿还分期资金，如逾期时间超过90天，同意银行按协议约定对抵押车辆进行处置”并签名确认。2018年5月8日，原、被告在梅州市公安局交通警察支队对所有权人为高秀丽的粤M×××××号牌车辆办理了抵押登记手续本院认为，本案系借款合同纠纷，原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的禁止性规定，为有效合同，受法律保护，双方应依照合同约定行使权利和承担义务。原告按照合同约定向被告指定账户发放款项后，被告未按合同约定的期限偿还借款本金及利息，现已多次逾期。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“当事人有下列情形之一的，当事人可以解除合同……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”，以及双方在合同第10.3条约定“持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度……”，原告诉请解除与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告诉请被告偿还原告信用卡透支本息及费用等（人民币）合计77935.31元，有原告向本院提交的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、交易流水为凭，原告的举证足以证实双方的借贷关系成立，被告未按约定履行合同义务，现原告要求提前收回借款本息，符合双方约定和法律规定。被告应向原告偿还信用卡透支本金70801.63元及相关利息费用（计至2020年7月10日止的利息5290.3元，手续费1350元，逾期还款违约金493.38元，2020年7月11日至还清透支本息及费用之日止的利息及费用等按借款合同约定及信用卡领用合约规定计付）。关于原告请求对抵押车辆享有优先受偿权的问题，被告自愿提供车牌号为粤M×××××的车辆作为抵押物，并办理了抵押登记，抵押权依法设立生效，受法律保护，原告的主张符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃质证和抗辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行与被告高秀丽于2018年5月8日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告高秀丽应自本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行信用卡透支本金70801.63元及相关利息费用（计至2020年7月10日止的利息5290.3元，手续费1350元，逾期还款违约金493.38元，2020年7月11日至还清透支本息及费用之日止的利息及费用等按借款合同约定及信用卡领用合约规定计付）；三、原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行对车牌号为粤M×××××的车辆以折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1748.38元（原告已预交），由被告高秀丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审 判 长  吴小垚人民陪审员  陈武轮人民陪审员  张奕对二〇二〇年十一月二十四日书 记 员  邱宋莉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。