广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0515民初1642号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行，住所地汕头市澄海区××××××猛狮国际广场综合商贸楼****连****（复式）、203-204、A701-707、A709、A711、A713、A715、A801、A803、A805号。负责人：黄潮钿，行长。委托诉讼代理人：张瀚，广东国源岭东律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭媛媛，广东国源岭东律师事务所律师。被告：黄前鸿，男，1975年12月7日出生，汉族，住汕头市澄海区×××××××××××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行诉被告黄前鸿信用卡纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行的委托诉讼代理人郭媛媛到庭参加诉讼，被告黄前鸿经本院公告送达传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即付还原告信用卡总欠款38053.09元（暂计至2017年11月16日止，其中包括本金29999.35元、利息3591元、违约金4462.74元），自2017年11月17日起利息按日万分之五计至实际还款之日、违约金每月按最低还款额未还部分的5%计至实际还款之日。2.被告承担本案律师费4000元。3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月，被告黄前鸿向原告申请中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡），填写申请表基本信息后，被告签名确认愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合约》和《章程》规定，被告未能在到期还款日（含）之前还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利，同时需按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担；申请表对信用卡收费项目及标准也作出了明确约定。经原告审核，原告于2014年4月19日向被告发放卡号尾数为9000的信用卡，该卡额度为30000元，每月16日为账单日，每月6日为到期还款日。该卡激活后，被告使用该卡进行消费，后出现逾期还款的情况，原告依规定计收利息、违约金及费用；截至2017年11月16日，被告尚欠本金29999.35元、利息3591元、违约金及费用4462.74元，合计共38053.09元。经原告催收，被告仍未归还信用卡欠款，其行为已严重违约，应承担相应的民事责任。故原告为维护自身权益，特提起诉讼，恳请支持原告的诉讼请求。被告黄前鸿没有提出答辩。原告围绕其诉讼请求提交证据。因被告没有到庭提交证据，也没有到庭对原告提交的证据进行质证，本院视为其自动放弃对证据质证的权利。对原告提交的证据，经本院审查，因没有相反证据予以反驳，也没有影响证据证明力的因素存在，本院予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据和当事人的陈述，本院认定如下事实：2014年4月，被告向原告申请办理信用卡，填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》并在该申请表上“主卡申请人”处签名确认。该申请表的背面附有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“领用合约”）。其中，领用合约第三条“利息及费用”约定，如果乙方（即被告）未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方（即原告）规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。领用合约第五条“还款”约定，还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。原告经审核,于2013年4月19日向被告发放了卡号尾数为9000的信用卡；2014年12月1日，被告向原告申请信用卡挂失并补卡，原告当日审核通过并于2014年12月2日向被告寄出卡号尾数为0783的信用卡；2015年3月4日，被告再次向原告申请信用卡挂失并补卡，原告再次于当日审核通过并向被告寄出卡号为3530号的信用卡；被告上述三张信用卡均基于同一账户连续透支消费使用。截至2017年11月16日，被告已累计产生欠款本金29999.35元、利息3591元。另外，中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日在其官网发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：2017年1月1日起，取消“滞纳金”收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金。收费标准为最低还款额未还部分的5%。原告确认未就违约金计收事宜与被告另行协商。2020年6月16日，原告与广东国源岭东律师事务所签订〔2020〕邮银汕头CH036号诉讼代理协议，约定：广东国源岭东律师事务所接受原告的委托，指派律师张瀚、郭媛媛为原告与被告诉讼事宜之一审、二审、执行程序代理人。代理费总金额为4000元，按工作进度分期收费。签订诉讼代理合同后，原告向广东国源岭东律师事务所支付了代理费2000元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡，原告经审核后发卡给其使用，双方已形成有效的消费信用合同关系。被告在信用卡使用过程中，二次因信用卡丢失而补办的新卡均与原信用卡基于同一账户连续透支消费使用，故被告透支消费，却不及时清还透支款项的行为，已构成违约，应向原告承担偿还透支交易本息等的违约责任。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司采用在其官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方民事行为，明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，本案证据不足以证实原告与被告就2017年1月1日后是否收取违约金以及相关收取方式和标准协商一致，故原告要求被告偿还违约金及费用的诉求，本院不予支持。关于原告主张的律师费问题，因领用合约已约定因催收而产生的律师费由被告承担，且原告确实聘请了律师，故被告应支付因本案产生的律师费，但因原告只提供证据证明已实际发生的律师费为2000元，其他律师费尚未实际发生，故本案的律师费应按2000元计算。被告经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告黄前鸿应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行信用卡欠款本金29999.35元、利息3591元及自2017年11月17日起至欠款还清之日止以实欠信用卡欠款本金为基数，按每日万分之五计算的利息。二、被告黄前鸿应于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行律师费2000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费851.33元、公告费560元，由被告黄前鸿负担案件受理费720.5元及公告费560元；由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行负担案件受理费130.83元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行已预交案件受理费851.33元，本院予以退回720.5元；被告黄前鸿负担的案件受理费720.5元，应于本判决生效之日起10日内向本院交纳，拒不交纳的，本院将依法强制执行。公告费560元已原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行垫付，被告黄前鸿负担的公告费560元，应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行，拒不付还的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行可依法向法院申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长 陈  煜  山人民陪审员 潘  俊  海人民陪审员 陈  端  莹二〇二〇年十一月十七日法官 助理 黄  泳  墅书 记 员 陈玉邯（代）