广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初3059号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区×××××××。负责人：马武平，该行行长。委托代理人：谭保清，广东众达成律师事务所律师。委托代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。被告：谭扬勇，男。被告：阳江市阳东广地房地产开发有限公司，住所地：阳江市阳东区北惯镇龙头山工业区A2之一（金田十路）。法定代表人：王某1。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告谭扬勇、阳江市阳东广地房地产开发有限公司（以下简称广地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托代理人杨仕广到庭参加诉讼；被告谭扬勇、广地公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告谭扬勇于2015年6月4日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-201×××××××971699）；二、被告谭扬勇立即偿还所欠原告的贷款本金16776.02元及利息183.65元（暂计至2020年1月21日，从2020年1月22日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；三、被告谭扬勇支付本案原告支出的律师费2509元给原告；四、被告广地公司对上述第二、三项请求的金额承担连带清偿责任；五、原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳东县北惯镇龙头山工业区金田九路LT-02地段龙头山雅苑E幢5层503房房地产折价或拍卖的价款优先受偿；六、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告谭扬勇因购房需要，于2015年6月4日向原告建行阳江分行借款11.7万元，期限为60个月，初始年利率为6.05%，采用按月等额本息还款法，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-201×××××××971699）。根据合同的约定，2015年6月25日，原告划入11.7万元给被告谭扬勇指定的广地公司账户，被告谭扬勇收到该11.7万元借款。该笔借款由被告谭扬勇自愿用坐落于阳东县北惯镇龙头山工业区金田九路LT-02地段龙头山雅苑E幢5层503房作抵押，并办理了房地产预告抵押登记，房地产预告登记证明号为：粤房地预登阳东抵押字第0300026934号。被告广地公司作为保证人在《个人住房（商业用房）借款合同》上签名盖章，为该笔借款提供连带责任保证。借款后，被告谭扬勇只按合同约定偿还部分贷款本金100223.98元及部分利息，已偿还期数为52期，但从2019年11月25日起开始逾期，截至2020年1月21日，被告谭扬勇尚欠贷款本金为16776.02元,利息为183.65元（其中含罚息67.36元）。根据合同的约定及合同法第九十四条之规定，被告谭扬勇经原告多次催告均没有按时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告谭扬勇立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳东县北惯镇龙头山工业区金田九路LT-02地段龙头山雅苑E幢5层503房房地产折价或拍卖的价款中优先受偿。根据合同的约定，被告谭扬勇没有按照合同约定偿还贷款本息，尚未到最后一期债务履行期限届满之日，也尚未办妥抵押登记和抵押财产的他项权利证书等手续，被告广地公司应当承担连带保证责任，对被告谭扬勇涉案债务承担连带清偿责任。根据合同的约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用2509元，应当由被告谭扬勇承担，被告广地公司承担连带清偿责任，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。综上所述，原告特向法院提出如上诉请，请法院予以支持。被告谭扬勇、广地公司没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2015年6月4日，被告谭扬勇因购房需要,向原告建行阳江分行申请办理个人购房贷款，原告建行阳江分行（贷款人）与被告谭扬勇（借款人、抵押人）、广地公司（保证人）签订了合同编号为440101877-201×××××××971699为《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：本合同项下个人购房贷款金额为11.7万元，借款用于购买坐落于阳东县北惯镇龙头山工业区金田九路LT-02地段龙头山雅苑E幢5层503房房地产；借款期限60个月（即2015年6月4日起至2020年6月4日止），借款利率为浮动利率，基准利率上浮10%，年利率6.05%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%；还款方法为等额本息还款法，每月归还本息金额为2264.66元；本合同项下借款采用抵押加阶段性保证担保；抵押人谭扬勇同意以其坐落于阳东县北惯镇龙头山工业区金田九路LT-02地段龙头山雅苑E幢5层503房房地产作抵押；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）；担保范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥日抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误收执之日止；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，按借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并行使担保权利；等等。原告与被告谭扬勇分别在合同贷款人及借款人一栏签名盖章确认；被告谭扬勇在抵押人一栏签名盖指模确认；被告广地公司在保证人一栏盖章确认。签订上述合同后，原告依约于2015年6月25日将借款11.7万元划入了被告谭扬勇指定的账户。借款后，被告谭扬勇仅按约定偿还了部分到期借款本息，构成违约，截至2020年1月21日止，被告谭扬勇尚欠涉案借款合同项下借款本金16776.02元及利息183.65元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。另查明，2015年6月24日，涉案房地产已办理权利人为建行阳江分行的抵押权预告登记手续[房地产预告登记证明号：粤房地预登阳东预押字第0300026934号]，但未办理正式的抵押登记手续。另外，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该所律师为其提供涉案的法律服务，原告为此支付律师费2509元，并提供有发票为证。以上事实，有原告提供的企业信用信息公示表、身份证、户口本、未婚证、婚姻状况声明、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房地产预告登记证明、贷款账户基本信息、个人贷款对账单、《委托合同》、广东省律师服务收费标准、律师费发票以及庭审笔录证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：原告与被告谭扬勇、广地公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实的意思表示，原告与被告谭扬勇之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告广地公司之间形成了保证合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已按合同约定履行了借款给被告谭扬勇的义务，被告谭扬勇亦应按合同的约定履行还款义务。但借款到期后，被告谭扬勇仅按约定偿还了部分到期借款本息，截至2020年1月21日止，被告谭扬勇尚欠原告借款本金16776.02元及利息183.65元，已构成违约，故原告请求解除其与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告谭扬勇偿还尚欠的借款本金16776.02元及利息183.65元[上述款项计至2020年1月21日止，从2020年1月22日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]，合法合理，本院予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案《个人住房（商业用房）借款合同》约定借款人实现债权的费用包括律师费由被告谭扬勇承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费2509元，并提交了委托合同、发票拟证明，且支出的律师费符合有关收费标准。现原告请求被告谭扬勇支付律师费2509元，合法合理，本院予以支持。关于被告广地公司是否对被告谭扬勇本案债务承担连带清偿责任的问题。《个人住房（商业用房）借款合同》明确约定，广地公司为本案债务作担保，保证方式为阶段性连带责任担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥日抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误收执之日止。涉案房地产至今未办理权利人为原告的抵押登记手续，故原告建行阳江分行请求被广地公司对被告谭扬勇的本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告广地公司承担保证责任后，有权向被告谭扬勇追偿。关于原告建行阳江分行对被告谭扬勇提供的抵押房地产是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记属于不同的概念，具有不同的法律性质和法律效力。预告登记与一般不动产登记的区别在于：一般的不动产登记都是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记；预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，而一般只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他的权利。现建行阳江分行就涉案房地产主张的优先受偿权实质上就是主张其对涉案房地产享有抵押权，而房地产的抵押权属于不动产物权，不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记。虽然建行阳江分行、谭扬勇双方就涉案房地产办理了抵押权预告登记，但是抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，其依法也不产生抵押权设立登记的法律效果。现建行阳江分行、谭扬勇双方并未办理涉案房地产的抵押权设立登记，而在未办理涉案房地产抵押权设立登记之前，建行阳江分行享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房地产抵押权登记的请求权，并非对涉案房地产享有现实的抵押权。综上，建行阳江分行就涉案房地产主张优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。被告谭扬勇、广地公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告谭扬勇、阳江市阳东广地房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440101877-201×××××××971699）；二、限被告谭扬勇在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金16776.02元及利息183.65元[上述款项计至2020年1月21日止，从2020年1月22日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、限被告谭扬勇在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费2509元给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；四、被告阳江市阳东广地房地产开发有限公司对上述判决第二、三项所确定的债务承担连带清偿责任；被告阳江市阳东广地房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告谭扬勇追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行的其他诉诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费286元、公告费600元，合共886元（该款原告已预交），由被告谭扬勇、阳江市阳东广地房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  刘金成人民陪审员  关红英二〇二〇年十一月二十四日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。