鹤壁市淇滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0611民初3399号原告：程志云，女，1979年12月15日出生，汉族，现住鹤壁市淇滨区。委托诉讼代理人：郭旗，河南光法律师事务所律师，代理权限为代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解，代领法律文书等。委托诉讼代理人：赫浩杰，河南光法律师事务所实习律师，代理权限为代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解，代领法律文书等。被告：新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司，住所地鹤壁市淇水大道北侧、贺兰山路西侧国家863科技创新园**楼**西部及**。代表人：曹荣，该公司经理。委托诉讼代理人：李琼，女，1981年10月24日出生，汉族，系该公司员工，代理权限为代为承认、变更诉讼请求，代为调解，上诉，代领法律文书等。委托诉讼代理人：刘辉，河南经东律师事务所律师，代理权限为一般代理。原告程志云与被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司（以下简称新华人寿鹤壁公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告程志云及其委托诉讼代理人郭旗、赫浩杰到庭，被告新华人寿鹤壁公司委托诉讼代理人李琼、刘辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告程志云向本院提出诉讼请求：请求法院依法判决被告赔偿原告保险金额共计152450.71元。事实与理由：2018年1月5日，经保险业务员介绍后，原、被告双方建立人身保险合同关系，并且原告按照合同约定定时缴纳保险费。2020年4月4日，被保险人辛某因身体不适到鹤壁市人民医院抢救，经抢救无效后死亡，原告程志云依据保险合同约定向被告新新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司申请理赔，被告以被保险人辛某死亡原因不符合条件为由拒绝全额对原告进行赔偿。根据合同法及相关法律、法规规定，被告作为被保险人辛某的保险人，应当按照合同约定足额支付保险金，为维护原告合法权益，现提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告新华人寿鹤壁公司辩称，一、被告已按照保险合同××保险利益条款向原告赔付了身故保险金6570元，履行了赔付身故保险金的责任。××保险利益条款中约定“3.身故保险金。被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日（含）内因意外伤害原因身故，或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日（不含）后身故，本公司按被保险人身故时所处的以下不同情形给付身故保险金，本合同终止：（1）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之前，则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费。”本案中，原告于2018年1月5日为被保险人辛某购买涉案保险，被保险人于2020年4月4日在跑步时突然意识丧失，经鹤壁市人民医院抢救无效身故，死亡诊断为：院前死亡（心源性猝死？）。被保险人辛某死亡时未满18周岁，被告已经按照保险合同条款的约定赔付了原告实际交纳的保险费6570元，履行了赔付身故保险金的责任。二、被告关于赔偿责任的约定，属于赔付标准的约定，不属于保险法规定的“免责条款”，应当予以适用。三、被告在投保人投保时已经尽到保险人的说明义务，故本案的保险条款均为有效约定。《保险法解释（二）》第13条第2款规定“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”根据本案《电子投保书》、《电子投保确认书》、《投保提示书》等投保材料所载的内容显示：原告均签字确认被告已经就保险责任、责任免除等保险条款内容对其进行了解释说明，其已经理解了保险合同条款的含义，故本案的保险条款均为有效约定。综上所述，由于被告已经按照保险合同条款约定的实际交纳的保险费向原告赔付了身故保险金，原告没有正当理由要求被告按照基本保险金额赔付，因此请求人民法院依法驳回原告的全部诉讼请求。原告起诉的2450.71元医疗费用并非住院所产生，不在保险合同保障范围之内，并且原告所投保的康健华贵A款医疗保险，年度免赔额为5000元，原告也没有超过免赔限额。根据原告、被告的诉辩意见，归纳本案的争议焦点为：原告的各项诉请有无事实及法律依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交的证据，本院认定如下：原告提交的证据1企业信息查询单一张，内容真实，本院予以采信；证据2保险合同一份，有原告本人签字及加盖有被告保险合同专用章，本院予以采信；证据3鹤壁市人民医院院前急救病历一份、居民死亡医学证明（推断）书一份、户籍注销证明一份、火化证明一份、门诊发票两张，系正规机构出具，本院予以采信。被告提交的证据1索赔申请书、被保险人居民医学死亡证明、被保险人户口本、被保险人父母身份信息、遗产继承说明、××保险利益条款一组，本院对其真实性予以采信；证据2投保材料一组、理赔时被告对投保人的理赔访谈记录一份、投保时被告对原告的回访录音一份，本院对其真实性予以采信；证据3其他保险公司的同类型保险条款一组，系其他保险公司的保险条款，本院对其真实性予以采信。依据本院确认的有效证据，结合原、被告双方的诉辩意见，本院确认以下案件事实：2018年1月5日，原告程志云与被告新华人寿鹤壁公司签订保险合同，投保被告公司的××保险（C1款）、康健华贵A款医疗保险（计划一）、附加投保人豁免保费A款定期寿险，原告于当日交纳保险费2457.65元，保险合同自2018年1月6日生效。××保险（C1款）约定：本合同的保险期间为被保险人终身，保险金额15万元，每年保费2190元，被保险人为辛某（原告女儿），身故保险金受益人为原告程志云。合同第五条第3项身故保险金：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日（含）内内因意外伤害原因身故，或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日（不含）后身故，本公司按被保险人身故时所处的以下不同情形给付身故保险金，本合同终止：（1）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日（不含）之前，则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费。康健华贵A款医疗保险利益条款约定：本合同的保险期间为一年，保险年限额为20万元，每年保费221元。合同第六条保险责任约定：被保险人发生意外伤害并因该意外伤害或于本合同生效之日起30日后发生疾病并因该疾病，在本公司认可医院住院治疗的，对于被保险人每次住院实际发生并支付的医疗必需且合理的住院医疗费用，包括床位费及膳食费、住院手术费、住院癌症放化疗费用和其他住院费用，本公司按照本条第3款医疗费用保险金计算方法的约定，在附表中所列的上述各项住院医疗费用的日限额及年限额范围内，给付住院医疗保险费用保险金。附表显示，计划一年度免赔额为5000元。2020年4月4日，被保险人辛某在运动时忽然意识丧失，经鹤壁市人民医院抢救无效后死亡，原告支出抢救费用共计2450.71元。居民死亡医学证明（推断）书显示死亡原因为院前死亡（心源性猝死？）。2020年4月7日，原告向被告申请理赔，被告新华人寿鹤壁公司作出理赔给付结果，赔付原告身故保险金6587.49元。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，原、被告双方签订的××保险（C1款）中关于身故保险金赔付标准的约定并非免除保险人责任的条款，投保人在保险合同上签字表明其以知晓相关内容，故该条款有效，应予以适用，被告新华人寿鹤壁公司已按合同约定支付原告身故保险金6587.49元，故对原告要求被告支付身故保险金150000元的请求，本院不予支持。关于康健华贵A款医疗保险利益条款中对于年度免赔额5000元的约定，该条款属于免除保险人责任的格式条款，被告未提交证据证明其已尽到提示说明义务，该条款对原告不发生效力。被保险人辛某因发生意外在鹤壁市人民医院经抢救无效后死亡，产生的门诊费用应属于住院治疗费用，故被告应对原告支出的该项费用2450.71元予以赔偿。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告程志云24**.71元；二、驳回原告程志云的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3350元，减半收取1675元，由原告程志云负担1648元，被告新华人寿保险股份有限公司鹤壁中心支公司27元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院提出上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员  王银忠二〇二〇年十一月十一日书记员  耿晓阳