包头铁路运输法院   民 事 判 决 书    （2020）内7101民初601号   原告：周建军，男，1979年3月18日出生，汉族，住内蒙古自治区包头市。   委托诉讼代理人：刘云，内蒙古祥鹿律师事务所律师。   被告：太平人寿保险有限公司包头中心支公司。   负责人：白雪峰，系该公司总经理。   委托诉讼代理人：银莹，内蒙古海浦律师事务所律师。   委托诉讼代理人：姜璐，系该公司员工。   原告周建军与被告太平人寿保险有限公司包头中心支公司（以下简称太平寿险包头公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周建军及其委托诉讼代理人刘云，被告委托诉讼代理人银莹、姜璐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   周建军向本院提出诉讼请求：1、确认被告于2020年5月20日给原告下发的《理赔决定通知书》中有关“解除保险合同”的内容无效；2、判令被告给付原告残疾赔偿金176614.83元（40782元×20年×21%＋25383元×2年×21%÷2）；3、本案诉讼及相关费用由被告承担。事实与理由：2019 年 10月 14日1l时许,周建军驾驶自有的×××宏昌天马牌自卸车到位于昆区的内蒙古通威高纯金硅有限公司处装载废料，装载完毕后周建军上车查看情况,下车过程中不慎从车上摔落到地面,装载车司机见状将其扶起,后其亲属将其送往包头云龙骨科医院进行救治,在该院住院治疗 45天后出院。周建军于事发后的第二天即 2019年10 月 15日向太平寿险包头公司报了案, 太平寿险包头公司对案发经过进行了登记且明确表示符合理赔条件,却又于2020 年 5月 20日以周建军投保时未告知事项影响承保决定为由出具了拒赔通知书。周建军认为, 其在太平寿险包头公司处投保了《太平乐享太平B款两全保险》、《太平附加乐享太平B款意外伤害保险》,事故发生在保险期限内, 太平寿险包头公司的拒赔理由无任何依据,故为维护自身合法权益,特提起诉讼。据此，向本院提交了如下证据拟证明上述事实：1、人寿保险投保确认单、保险合同（《太平乐享太平B款两全保险》、《太平附加乐享太平B款意外伤害保险》）；通话记录（光盘、文字版）；2、出院诊断书、住院病案首页；3、司法鉴定意见书、（2020）内7101民初134号民事判决书、理赔结果通知书。   太平寿险包头公司承认原告周建军在其处投保有《太平乐享太平B款两全保险》、《太平附加乐享太平B款意外伤害保险》，但认为：1、周建军在电话投保时就其职业事项，并未如实告知保险人,与投保告知职业不符，其为营业用货车司机或随车人员，超出保险合同承保范围，按照保险合同的约定，太平寿险包头公司有权解除合同，并将周建军缴纳的保费全部予以退还，不承担保险责任。2、意外保险事故发生后，就算我方赔付其保险金，也应该按照保险合同第16页约定的标准，即根据伤残事故代码及等级、比例，以保险限额200000元计算，意外伤残保险金应赔付其40000元。为此，当庭提交了《太平乐享太平B款两全保险》、《太平附加乐享太平B款意外伤害保险》特别提示、太平人寿职业代码表、投保规则、理赔申请表、理赔结果通知书、电话录音（文字版）等证据，以支持其上述辩解。   因被告太平寿险包头公司承认原告周建军在其处投保有《太平乐享太平B款两全保险》、《太平附加乐享太平B款意外伤害保险》，且周建军已按期缴纳保费，该合同已生效并实际履行的事实，故本院予以确认。对原告提交的证据1，证明周建军在太平寿险包头公司处通过电话投保有《太平乐享太平B款两全保险》、《太平附加乐享太平B款意外伤害保险》，被保险人为周建军，保险单已生效的事实。经被告质证后对其真实性认可，但认为在其公司工作人员电话回访时，周建军隐瞒了其职业，即“营业用货车司机或随车人员”，属于未尽到如实告知义务情形，其职业按照《太平附加乐享太平B款意外伤害保险》条款的约定，不属于该险种的保险范围，所以即使保险合同已生效且实际履行，但由于周建军的上述原因在保险事故发生后提出理赔时，太平寿险包头公司未予理赔，通知其解除了主、附险合同并退还了全部保费。原告解释为自己在电话投保时已明确告知保险公司回访人员是“养车的”、“自己养的2台车，雇司机跑的了”，且回访人员也明确确认为“属于个体，雇司机跑车”，自己已如实告知了其职业，在此情况下，保险公司才同意承保，自己也按期缴纳了保费，保险合同生效。另外，自己在电话投保时，只在邮寄的投保单上签字，太平寿险包头公司并未就合同中保险人的免责条款尽到明确的说明或提示义务。本院认证为该组证据反映了除保险合同中的保费缴纳时间、数额等内容外，主要是就该附险合同中的被保险人职业事项，原告是否履行了如实告知义务，根据双方的电话录音内容能够证实，周建军如实告知了其职业特性“养车的”，被告亦确认其系“个体”，是双方真实意思表示，况且该保险为电话销售，被保险人仅限于保险人电话问询的范围作了如实回答，双方就职业概念理解上可能产生歧义，但保险人并未就“职业”更进一步具体地、清晰地确认或提供其他相关保险条款予以解释说明，故原告不存在故意隐瞒其职业的情形，对该组证据予以采信，采纳原告的质证意见。证据2，证明周建军不慎从车上摔落到地面,其亲属将其送往包头云龙骨科医院进行救治,在该院住院治疗 45天后出院的事实。被告质证后无异议，本院予以采信。证据3，证明周建军身体受伤后经内蒙古普德司法鉴定所鉴定为：脊柱伤残等级为九级、左腕伤残等级为十级；周建军与中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司就责任保险合同纠纷经本院（2020）内7101民初134号民事判决予以确认；周建军依据《太平附加乐享太平B款意外伤害保险》向太平寿险包头公司提出理赔遭拒的事实。经被告质证后对其真实性无异议，但证明目的不认可，认为周建军即使因意外伤害致残，也应按照保险合同约定的条款，即根据伤残事故代码及等级、比例，以保险限额200000元计算，意外伤残保险金应赔付其40000元；（2020）内7101民初134号民事判决与本案无关联性。原告解释为在其电话投保时关于意外伤残保险金的赔偿，保险人并未就《人身保险伤残评定标准及代码》的内容、伤情对应伤残等级及赔付比例的具体情况作出详细的介绍，其邮寄的保险单等材料，不能证明就上述内容向周建军履行了提示及说明的义务，故该内容对周建军不产生效力；（2020）内7101民初134号民事判决中认定的事实，即周建军夫妇的女儿至18周岁仍有2年的被抚养期，因其意外事故致残被抚养人生活费5131.77元（内蒙古自治区2019年度居民消费性支出24437元×2年×伤残指数21%÷2）应包括在其中。本院认证为确认该组证据的真实性，对原告关于伤残保险金的赔付标准不能依据不产生效力的《人身保险伤残评定标准及代码》计算的质证意见予以采纳，但不应包括被抚养人的生活费，故确定伤残赔偿金应为171284.4元（内蒙古自治区2019年度居民可支配收入40782元×20年×伤残指数21%）。被告提交的证据与原告提交的上述证据一致，电话录音内容包含原告提交的电话录音内容，经原告质证后无异议，本院予以采信。   本院认为，原告周建军与被告太平寿险包头公司通过电话销售签订的《太平乐享太平B款两全保险》、《太平附加乐享太平B款意外伤害保险》，被保险人为周建军，太平寿险包头公司出具了保险单，是双方当事人真实意思表示，保险合同依法成立，对双方均具有约束力，应如实履行。因原告周建军已按期缴纳保费履行合同内容，并未有法定或约定的解除合同的情形，故对被告太平寿险包头公司单方解除与原告周建军所签订的上述保险合同的行为认定无效。原告周建军因对该意外伤害保险标的具有保险利益，有权向被告太平寿险包头公司主张保险金，故对原告的部分诉请予以支持。被告太平寿险包头公司辩称的“保险金应该按照保险合同第16页约定的标准，即根据伤残事故代码及等级、比例，以保险限额200000元计算，意外伤残保险金应赔付其40000元”的辩解意见，因其未尽到提示及说明义务，该条款对原告周建军不产生效力，故本院对其辩解不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：   一、被告太平人寿保险有限公司包头中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告周建军支付伤残保险金171284.4元。   二、驳回原告周建军的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1916元，由被告太平寿险包头公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。   审 判 员 赵 平   二○二○年十一月二十七日   书 记 员 杜晓红   附：本案引用法律条文   《中华人民共和国保险法》   第十二条 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。   财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。   人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。   财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。   被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。   保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。   第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。   保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。   依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。   第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   第十七条 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。   对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。