广东省五华县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1424民初2306号原告：五华县***镇银行股份有限公司，住所地：五华县***********，统一社会信用代码914********15343X5。法定代表人：郭广平，该行董事长。委托诉讼代理人：李娜、赖玉菲，广东世纪华人（梅州）律师事务所律师。被告：廖院林，男，汉族，1973年4月29日出生，住广东省五华县******，公民身份号码441************774。被告：刘芳，女，汉族，1976年3月4日出生，住江西省九江市修水县************，公民身份号码360************00X，系廖院林妻子。原告五华县***镇银行股份有限公司（以下简称惠民银行）与被告廖院林、刘芳因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠民银行的委托诉讼代理人赖玉菲到庭参加了诉讼，被告廖院林、被告刘芳经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告惠民银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖院林偿还原告借款本金240983.64元及利息（暂计至2020年8月5日利息9690.54元、罚息975.83元、复利324.67元，2020年8月6日起至还清之日止的相应利息按合同约定利率计付）；2.判令原告对被告廖院林、刘芳名下位于五华县******寨下的粤（2017）五华县不动产权第0001895号房屋依法折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令被告廖院林承担原告因本案诉讼所支付的律师费15000元；4.判令被告刘芳对被告廖院林上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：2019年1月14日，被告廖院林向原告申请30万元用于个人房屋装修。2019年1月23日，双方签订《个人担保借款合同（19104601GR200005）》，约定：一、借款本金30万元，期限自2019年1月23日起至2024年1月22日止，执行（固定利率）年利率8.55%；二、每月等本递减还款；三、被告愿意提供其名下房屋作抵押担保；四、逾期还本按12.82%计收罚息（8.55%上浮50%）；并约定了相应违约责任。2019年1月24日，原告发放30万元贷款给被告；同日，双方办理了抵押登记（粤（2019）五华县不动产权证000078号）。根据《物权法》第195、203条，原告就被告不履行到期债务享有对该房屋拍卖、变卖、折价后所得款项的优先受偿权。原告认为，原告与被告签订的借款合同系双方真实意思表示，内容合法，合同已有效成立，且原告已履行了发放贷款的义务;被告逾期还款的行为构成违约，损害原告合法权益。原告依法起诉，恳请贵院依法支持原告全部诉讼请求。被告廖院林、刘芳在举证期限内未提交答辩亦未提交证据。本院经审理认定如下事实：被告廖院林与被告刘芳于2014年1月26日办理了结婚登记手续。2019年1月23日，被告廖院林作为借款人与贷款人原告惠民银行签订一份《个人担保借款合同》(以下简称《借款合同》）。刘芳在借款人配偶签名处进行了签名。《借款合同》的主要约定有：借款人向贷款人借款30万元用于装修房屋，借款期限从2019年1月23日至2024年1月22日。贷款利率执行固定利率为年利率8.55%，采用等本递减还款法，每月20日为还款日。借款人应按时足额还本付息。借款人已全部或者部分丧失还款能力等重大不利情形时，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款。按照合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人可直接从借款人在原告各机构开立的账户中划收。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。两被告自愿提供其名下位于五华县******，证号为粤（2017）五华县不动产权第0001895号的房产作为担保，并在五华县房地产管理局办理了抵押登记手续。对于抵押担保的主要约定有：本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权、担保权的费用。在诉讼过程中，本院根据原告的申请，查封了被告廖院林、刘芳名下的上述房产。合同签订后，原告于2019年1月24日把贷款30万元发放到被告廖院林的账户内。贷款发放后，被告自2020年2月20日开始未按照合同约定每月还款。庭审中原告确认被告现仍欠本金240983.64元及暂计至2020年8月5日的利息9690.54元、罚息975.83元、复利324.67元。因被告未按期还款及支付利息，原告于2020年8月17日向法院起诉，提出上述诉讼请求。为本案诉讼，原告与广东世纪华人（梅州）律师事务所签订《委托代理合同》，支付律师费15000元。庭审中，原告确认关于被告刘芳应承担的责任由法院认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告刘芳作为廖院林的妻子，在《借款合同》中以借款人配偶的身份签名，应认定为共同借款人。被告廖院林、刘芳向原告借款30万元的事实，有原告提交的《借款合同》等证据证实，依法应予认定。根据庭审查明的事实，本院对原告的诉讼请求作如下概述：贷款本息偿还问题。按照《借款合同》约定，被告应每月按等本递减的还款方式偿还贷款本息，但被告逾期未偿还，已构成违约。根据《借款合同》约定的借款人违反本合同规定之任何条款，贷款人有权提前收回全部借款本息的约定，故应认定案涉贷款于2020年8月17日（起诉之日）已提前到期。现被告仍欠原告借款本金240983.64元，应予以偿还。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，借贷双方《借款合同》中对罚息、复利的约定符合法律规定。现原告要求被告支付自2020年2月20日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利，本院予以支持。二、关于本案担保问题。两被告自愿将位于五华县******，证号为粤（2017）五华县不动产权第0001895号的房产为上述借款向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人或第三人将自己的财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”规定，原告要求对上述抵押房产以折价或以拍卖、变卖的所得价款优先受偿，理由充分，本院予以支持。三、律师费的承担问题。按照原、被告各方在《借款合同》的约定及原告为实现债权确实有委托律师参加诉讼，且律师费的收费额度符合广东省律师费收费标准的事实，原告主张律师费15000元由被告承担，有事实依据且符合合同约定，本院予以支持。被告廖院林、刘芳经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，可视为其放弃抗辩和质证的权利。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖院林、刘芳应在本判决发生法律效力后十五日内偿还贷款本金240983.64元及利息、罚息、复利（自2020年2月20日起至还清之日止的利息、罚息、复利，以240983.64元为基数，按《借款合同》中的约定计）给原告五华县***镇银行股份有限公司；二、原告五华县***镇银行股份有限公司对位于五华县******，证号为粤（2017）五华县不动产权第0001895号的抵押房产享有以折价或以拍卖、变卖的所得价款优先受偿的权利；三、被告廖院林、刘芳应在本判决发生法律效力后十五日内支付律师费15000元给原告五华县***镇银行股份有限公司。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5304.62元，减半收取计2652.31元，由被告廖院林、刘芳负担；本案保全费1854.87元，由被告廖院林、刘芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  陈学权二〇二〇年十一月十三日书记员  温柳花