江西省资溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1028民初472号原告：江西资溪农村商业银行股份有限公司，住所地江西省抚州市资溪县鹤城镇建设东路1号，统一社会信用代码91361000MA35N3QP0F。法定代表人：熊果然，董事长。委托诉讼代理人：汪国伟，江西资溪农村商业银行股份有限公司清收事业部员工，代理权限为特别授权代理。被告：陈臣，男，1987年12月2日出生，汉族，住江苏省南京市江宁区。被告：王姝，女，1988年4月9日出生，汉族，住江苏省南京市江宁区。被告：方光英，女，1968年10月20日出生，汉族，住江西省抚州市资溪县。被告：方光明，男，1962年11月29日出生，汉族，住江西省抚州市资溪县。原告江西资溪农村商业银行股份有限公司（以下简称资溪农商行）与被告陈臣、王姝、方光英、方光明借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告资溪农商行的委托诉讼代理人汪国伟到庭参加诉讼，被告陈臣、王姝、方光英、方光明经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告资溪农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈臣、王姝立即偿还原告借款本金491,516元及利息15,838.41元（利息计算至2020年7月7日，2020年7月8日至还款之日按合同约定逾期年利率9.36%X1.3计算）；2.判令被告方光英、方光明对以上借款承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2017年5月22日被告陈臣与原告签订了一份《个人借款合同》，合同约定借款金额500,000元，借款期限36个月，自2017年5月22日至2020年5月21日，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款利率为年利率9.36%，逾期利率在合同约定的利率水平上加收30%，同日，被告方光英、方光明与原告签订了一份《联保借款/担保合同》，合同约定，被告方光英、方光明对借款承担连带保证担保责任。合同签订后原告按约向被告陈臣发放了500,000元贷款，贷款到期后，被告没有按约归还借款本金及利息。被告陈臣、王姝、方光英、方光明未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告资溪农商行为支持自己的诉讼请求，举示了如下证据：1、江西资溪农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、中华人民共和国金融许可证复印件、法定代表人身份证复印件、法人代表身份证明，用于证明原告的诉讼主体资格。2、四被告的身份证复印件、陈臣与王姝结婚证复印件，用于证明被告的主体资格。3、借款申请书、借款人配偶承诺书、借款凭证、个人借款合同，用于证明被告陈臣向原告借款的事实。4、联保借款/担保合同，用于证明被告方光英、方光明为被告陈臣担保贷款的事实。5、电脑利息计算依据、还利息情况表、利息计算方式明细，用于证明被告结欠利息情况。被告陈臣、王姝、方光英、方光明未向法庭提供证据材料。结合上述举证，本院认证如下，经审查，原告证据1、2、3、4及证据5中电脑利息计算依据、还利息情况表，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，能互相印证，予以认定。原告证据5中的利息计算方式，系原告自行计算利息方式，视为原告的陈述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月10日，被告陈臣向江西资溪农村商业银行股份有限公司鹤城支行申请借款，同日，被告王姝向原告出具借款人配偶承诺书，其同意配偶借款，承诺共同承担债务。2017年5月22日，江西资溪农村商业银行股份有限公司鹤城支行与被告陈臣签订了[2017]19309个借字第193092017052210010001号《个人借款合同》，约定：借款人为陈臣，借款金额500,000元，借款期限36个月，自2017年5月22日至2020年5月21日，借款用途为开面包店，借款期限内利率为年利率9.36%，逾期利率按借款利率上加收30%，具体借款期间及日期以借款凭证为准。依据借款凭证，本案原告分四次将借款500,000元发放给被告，借款利率为9.36%，按月结息，其中210,000元的贷款期限为2019年5月21日至2020年5月20日，另外290,000元的贷款期限为2019年5月20日至2020年5月19日。2017年5月22日，江西资溪农村商业银行股份有限公司鹤城支行与被告陈臣、王姝、方光英、方光明签订了[2017]19309联保借字第B19309201705220001号《联保借款/担保合同》，合同约定：保证方式为联保小组成员相互承担连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用，保证期间为自借款之日起至到期后两年。原告按约于2019年5月20日、2019年5月21日分四次向被告陈臣发放了500,000元的贷款。借款到期后，陈臣共归还借款本金8,484元，归还借款利息39,571.67元。截止2020年7月7日，被告陈臣尚欠贷款本金491,516元及利息15,838.41元。本院认为，资溪农商行与陈臣签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同双方应按该合同约定履行各自的权利义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。现原告资溪农商行依合同发放了贷款，被告陈臣借款期限届满未归还借款本息属违约行为，所以，原告有权要求被告陈臣清偿借款本息。王姝作为陈臣的配偶，明知陈臣借款仍向原告出具借款人配偶承诺书，因此，涉案借款为夫妻共同债务，由陈臣、王姝共同偿还。关于方光英、方光明是否承担连带保证责任的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，资溪农商行履行了合同，发放了贷款，借款人陈臣逾期未归还贷款本息，资溪农商行与陈臣、王姝、方光英、方光明签订的《联保借款/担保合同》，约定方光英、方光明对上述借款本息承担连带责任保证，属双方真实意思表示，合法有效。据此，对资溪农商行要求方光英、方光明对借款本金及利息承担连带保证责任的诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告陈臣、王姝于本判决生效之日起十日内归还原告江西资溪农村商业银行股份有限公司借款本金491,516元及利息15,838.41元（利息算至2020年7月7日，2020年7月8日起至付清借款本金之日止的利息，按合同约定逾期年利率12.168%计付）；二、被告方光英、方光明对本判决第一项给付义务承担连带保证责任，被告方光英、方光明承担保证责任后，有权向被告陈臣、王姝追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,874元，由被告陈臣、王姝、方光英、方光明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于抚州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。审 判 长  孙克涛人民陪审员  高 华人民陪审员  都 莹二〇二〇年十一月二十日书 记 员  李 薇