贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0113民初4469号原告：中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行。住所地：贵阳市白云区同心西路109号。统一社会信用代码：61520113214620045H。法定代表人：王威，职务：支行行长。委托诉讼代理人：禹静，女，系公司员工，代理权限：特别代理。被告：宋光仙，女，1973年8月28日出生，汉族，户籍地：贵州省贵阳市南明区，现住地：贵州省贵阳市南明区。原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行（以下简称农行白云支行）诉被告宋光仙金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序程序独任制公开开庭进行了审理。原告农行白云支行委托诉讼代理人禹静到庭参加诉讼。被告宋光仙经本院依法公告传唤未到庭，本院依法对其进行缺席审理，现已审理终结。原告农行白云支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告宋光仙偿还原告农行贵阳白云支行借款本金人民币425618.11元及截至2020年5月18日的欠付利息人民币5818.92元（含逾期正常利息5781.89元、罚息15.52元、复利21.51元），本息合计人民币431437.03元。暂计算至2020年5月18日，实际偿还金额应按借款合同约定计算至贷款还清之日，并利随本清。自2020年5月19日起，以实际逾期本金为基数，按当期借款执行利率4.165%上浮50%即以年利率6.2475%计算罚息至全部本息清偿之日止，以实际应付未付利息为基数，按年利率6.2475%计算复利至全部应付未付利息清偿之日止（在此期间，如遇借款执行利率调整，自借款执行利率调整之日起罚息利率、复利利率相应调整）。二、判令原告对被告提供的位于贵阳市南明区棚户区改造项目一期12号楼（12）2单元4层4号房屋的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款，在被告所欠原告贷款本息及为实现债权所支付费用范围内享有优先受偿权。三、案件受理费、公告费等原告为实现债权所支付的一切费用由以上被告承担。事实及理由:2011年1月30日，被告宋光仙作为借款人、抵押人，与原告农行贵阳白云支行作为贷款人，签订了《个人购房担保借款合同》（编号：52020520110001891）。约定被告向原告借款人民币510000元，用于购买贵阳市南明区棚户区改造项目一期12号楼（12）2单元4层4号房屋一套，借款期限自2011年1月30日至2041年1月29日，借款利率为浮动利率，利息从借款实际发放之日起计算，按月结算，结息日为每月的借款对应日，还款方式为分期付款。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人若不能按期付息则自逾期之日起计收复利，借款人在本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同载明的借款利率基础上加收50%。借款人若违反本合同规定未按期归还债务本息的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用。借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。上述合同签订后，原告于2011年1月30日依约向被告授权的账户23×××86（收款人：贵阳宏益房地产开发有限公司）交付了借款本金人民币510000.00元，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。借款发放后，截至2020年5月18日，被告累计逾期4次，共计偿还款项人民币294475.84元（其中：偿还本金84381.89元、正常利息209952.99元、罚息60.81元、复利80.15元），尚欠本金425618.11元、借款期内正常利息5781.89元、罚息15.52元、复利21.51元，欠款本息合计431437.03元。原告主张被告还款未果，诉至本院，诉请如前。被告宋光仙未到庭亦未向本院提交证据及书面答辩意见。原告为支持其诉请，向本院提交证据如下：1、营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、授权委托书、受托人身份证复印件，证明原告及代理人的主体资格适格。2、被告身份证复印件、离婚证、未婚声明书复印件，证明被告身份。3、个人金融服务申请表、备案登记表、借款合同，证明原被告双方之间存在的借款合同纠纷。4、个人借款凭证。证明原告履约情况及借款事实、利息、期限等。5、抵押登记，证明原告在被告宋光仙名下南明区花果园后街彭家湾花果园危旧房、棚户区改造项目一期12号楼（12）2单元4层4号办理了抵押登记，登记债权51万元，权证号为黔（2016）南明区不动产证明第××号。6、还款明细，证明被告逾期情况。7、公告费发票，证明原告支出公告费260元。本院经审理认定事实如下：2011年1月30日，被告宋光仙作与原告农行贵阳白云支行签订了《个人购房担保借款合同》（编号：52020520110001891）。约定“被告向原告借款人民币510000元，用于购买贵阳市南明区棚户区改造项目一期12号楼（12）2单元4层4号房屋一套，借款期限自2011年1月30日至2041年1月29日，借款利率为浮动利率，还款方式为分期付款，按月还本付息。借款人在本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同载明的借款利率基础上加收50%。借款人若未足额偿还本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用。借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用”。上述合同签订后，原告于2011年1月30日依约向被告授权的账户23×××86（收款人：贵阳宏益房地产开发有限公司）交付了借款本金人民币510000.00元。借款发放后，被告自2020年1月30日开始未足额还款，截至2020年5月18日，被告累计逾期4次，共计偿还款项人民币294475.84元（其中：偿还本金84381.89元、正常利息209952.99元、罚息60.81元、复利80.15元），尚欠本金425618.11元、借款期内正常利息5781.89元、罚息15.52元、复利21.51元，欠款本息合计431437.03元。原告遂诉至本院，诉请如前。另查明：借款期间双方执行利率4.165%，罚息上浮50%即为年利率6.2475%。原告于2016年在被告宋光仙名下南明区花果园后街彭家湾花果园危旧房、棚户区改造项目一期12号楼（12）2单元4层4号办理了抵押登记。上述事实，有原告庭审陈述及原告提供的原告营业执照、负责人身份证明、被告的身份证、《个人购房担保借款合同》等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以采信，可以作为认定本案的基本事实依据。本院认为，依法成立的借款合同受法律保护。本案中，被告宋光仙向原告借款，并签订《个人购房担保借款合同》，原告发放贷款后，被告宋光仙应依约履行还本付息的义务，现被告未按期足额支付借款本息，截至2020年5月18日被告尚欠原告借款本金425618.11元及利罚息、复利5818.92元，其已构成违约，原告诉请被告偿还该本息，于法有据，本院予以支持，对之后的逾期利息按照双方约定计算按年利率6.2475%予以支持至欠款还清时止；对于原告诉请在南明区花果园后街彭家湾花果园危旧房、棚户区改造项目一期12号楼（12）2单元4层4号的房屋享有优先受偿的权利，本院认为，该房屋办理了正式的抵押登记，抵押权成立，原告依法享有优先受偿的权利，本院予以支持；对原告其他诉请，结合庭审查明，原告当前实际支出公告费用260元，有相应票据为证且符合合同约定，应由被告承担。被告宋光仙经依法公告传唤未到庭，视为放弃举证、质证、抗辨的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋光仙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行借款本金人民币425618.11元及截至2020年5月18日的利（罚）息、复利5818.92元，之后的利息以尚欠本金425618.11元为基数自2020年5月19日起按照按年利率6.2475%计算至款清时止；二、原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行对被告宋光仙用于抵押的位于贵阳市南明区棚户区改造项目一期12号楼（12）2单元4层4号的房屋［不动产登记证号为：黔（2016）南明区不动产证明第××号］在折价或者拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权；三、被告宋光仙于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行为实现债权产生的公告费用260元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3886元（原告已预交），由被告宋光仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  雷会二〇二〇年十一月十一日法官助理刘耀炜书记员沈联锦