广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初1497号原告：中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行，住所地：揭阳市榕城区*****。负责人：吴楚斌，该行行长。委托诉讼代理人：陈夏林、曾海彬，中国工商银行股份有限公司揭阳分行员工。被告：杨禄生，男，汉族，1977年1月29日生，住广东省揭阳市榕城区*********************。被告：廖晓燕，女，汉族，1980年2月12日生，住广东省揭阳市榕城区***************。原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行（下称工行榕城支行）诉被告杨禄生、廖晓燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序。因被告杨禄生、廖晓燕下落不明、无法联系，本院于2020年8月3日作出裁定转为普通程序，并于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告工行榕城支行的委托诉讼代理人陈夏林到庭参加诉讼，被告杨禄生、廖晓燕经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告杨禄生、廖晓燕于2016年3月1日签订的个家居字揭阳分行榕城支行2016年0024号《个人借款/担保合同》予以解除；2.判令被告杨禄生、廖晓燕立即偿还原告贷款本金139,999.85元及利息（按合同约定利率计，至清偿之日止；暂计至2020年4月21日积欠利息8,609.22元）；3.判令原告对被告杨禄生、廖晓燕提供的位于揭阳市*************************产依法享有优先受偿权；4.本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告杨禄生、廖晓燕与原告于2016年3月1日签订“个家居字揭阳分行榕城支行2016年0024号”《个人借款/担保合同》，向原告办理借款1笔，借款金额400,000元，期限5年，自2016年3月4日至2021年3月4日。合同约定：原告向被告杨禄生发放个人家居消费贷款400,000元。被告杨禄生、廖晓燕为上述借款提供其自有的位于揭阳市*************************产(房产证号列：粤房地证字第C1919276号)作为贷款抵押物，并办理了编号列粤房地他项权证揭阳市字第0004024931号《他项权利证书》，对该房产进行抵押登记。被告廖晓燕作为共同借款人出具《夫妻双方共同承担还款责任承诺函》，承诺无条件共同承担归还原告全部贷款本息。相关的贷款手续办妥后，根据原告和被告杨禄生签订的《委托支付协议》，原告依照约定将贷款打入被告指定的第三人张江雄的帐户，履行了原告发放贷款的义务。贷款发放后，借款人杨禄生需在每月15日归还当月贷款本息，但被告杨禄生没有完全按照合同约定的还款时间和金额，归还原告贷款本息，已经构成违约。截止到2020年4月21日，被告尚欠原告本金139,999.85元以及利息8,609.22元。被告杨禄生未作答辩。被告廖晓燕未作答辩。原告工行榕城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，由于两被告均未到庭参加诉讼，本院无法组织当事人进行证据交换和质证。原告向本院提交了如下7组证据：1.揭阳榕城支行营业执照、金融许可证；2.两被告身份证、结婚证复印件；3.个人借款/担保合同；4.房地产权证、他项权证、同意抵押声明书；5.夫妻双方共同承担还款责任承诺书；6.贷款余额及欠息明细表；7.家具购销合同、个人贷款委托支付协议受托支付对象和账户清单。对原告提交的上述证据，本院依法审查后予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定事实如下：原告是取得中国银行业监督管理委员会广东监管局核发金融许可证并经工商部门核发营业执照的金融机构，其经营贷款业务符合我国法律法规的规定。两被告系夫妻关系，于1997年5月5日登记结婚。2016年1月20日，被告杨禄生、廖晓燕签订《声明书》，自愿提供其共有的位于揭阳市************************的房产一套（产权证号：粤房地证字第**）为抵押，为被告杨禄生向原告办理贷款提供抵押担保。2016年3月1日，被告杨禄生、廖晓燕与原告签署编号为个家居字揭阳分行榕城支行2016年0024*的《个人借款/担保合同》，向原告申请贷款人民币400,000元用于购买家具。合同约定：担保方式为抵押，抵押物为两被告共有的位于揭阳市************************的房产一套（产权证号：粤房地证字第C19192**）；贷款期限为5年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，借款凭证记载的基准利率为年利率4.75%；还款方式为按月等额本金还款，按月付息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；若借款人违约连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告可解除本合同。同日，被告廖晓燕签订《夫妻双方共同承担还款责任承诺书》，表明其与被告杨禄生系夫妻关系，依照被告杨禄生与原告签订的借款合同（编号为个家居字揭阳分行榕城支行2016年0024*），承诺共同承担全部借款本金400,000元及利息与实现债权的费用，直到原告全部贷款本息及实现债权费用清收完毕。2016年3月1日，就两被告提供的上述抵押房产办理了抵押登记，登记证号为揭阳市字第0004024931号。同日，被告杨禄生与原告签订了《个人贷款委托支付协议》，授权原告将贷款转为符合借款合同约定的原告支付对象账户。2016年3月4日，原告依约向被告杨禄生指定的收款账户621*************833（户名：张江雄）一次性发放贷款**0,000元。过后，被告杨禄生依约偿付了部分贷款本息。2017年5月15日，被告还款开始发生逾期。至2019年6月30日后，被告杨禄生便没有再还本付息。经原告多次催讨，两被告拖欠借款本息未还，截止至2020年4月21日，两被告尚欠借款本金139,999.85元及利息8,609.22元。另查明，上述借款发生于两被告婚姻关系存续期间。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告杨禄生、被告廖晓燕签订的编号为个家居字揭阳分行榕城支行2016年0024号的《个人借款/担保合同》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，已构成金融借款合同关系，合同具有法律约束力，当事人应依照约定全面履行各自的义务。原告与被告杨禄生签订金融借款合同后，已依约放贷，但被告收到贷款后，多次未按约归还借款，已构成违约，原告有权解除合同，其要求被告归还全部借款本息并对案涉登记抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。上述债务发生于两被告婚姻关系存续期间，被告廖晓燕作为保证人在《个人借款/担保合同》及《夫妻双方共同承担还款责任承诺书》上签名，故被告廖晓燕应当对该笔债务承担连带清偿责任。综上所述，被告杨禄生、廖晓燕经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法法规标题中华人民共和国合同法制定机关全国人民代表大会效力等级法律公布日期1999.03.15时效性现行有效》第八条、第二百零六条第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。、第二百零七条第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。规定，判决如下:一、解除原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行与被告杨禄生、被告廖晓燕签订的个家居字揭阳分行榕城支行2016年0024号的《个人借款/担保合同》；二、被告杨禄生应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行借款本金139,999.85元及利息（暂计至2020年4月21日止的利息为8,609.22元；自2020年4月22日起至还清款项之日止的利息，按合同约定计付）；三、被告廖晓燕对上述第二项判项被告杨禄生的债务承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行对被告杨禄生、被告廖晓燕共有的位于揭阳市************************的房产一套（产权证号：粤房地证字第：粤房地证字第**卖、变卖所得的价款在上述第二项判项确认的借款及利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,272.18元（原告已预交），由被告杨禄生、廖晓燕共同负担。两被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈娜珊人民陪审员  郑和璇人民陪审员  黄春佳二〇二〇年十月三十日法官 助理  黄 冶代书 记员  黄慧玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。