广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初16384号原告：中国农业银行股份有限公司广州三元里支行，营业场所广州市白云区解放北路1000号金桂园云华阁。负责人：郑晓忠。委托诉讼代理人：叶绍葵，北京德恒（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李碧云，北京德恒（广州）律师事务所实习人员。被告：白伟峰，男，1986年10月10日出生，汉族，身份证住址广州市天河区，被告：廖伟珍，女，1982年9月14日出生，汉族，身份证住址广州市天河区，原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行与被告白伟峰、廖伟珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的委托诉讼代理人叶绍葵到庭参加了诉讼。被告白伟峰、廖伟珍经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行向本院提出诉讼请求：1、两被告向原告偿还借款本金113923.25元及利息、分期手续费、逾期还款违约金（利息按日利率万分之五计算，手续费按期计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五按月计算；暂计至2020年4月11日，利息为2226.4元、手续费为1280.01元、逾期还款违约金为5966.04元；自2020年4月12日起，利息、分期手续费、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止）；2、被告承担全部诉讼费用（案件受理费、保全费）。事实和理由：2018年5月10日，被告白伟峰向原告申请办理中国农业银行“易百分”分期业务及金穗贷记卡。在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告填写并签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。同日，被告廖伟珍签署《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺与被告白伟峰承担共同还款责任。2018年6月21日，原告向被告白伟峰发放贷款160000元，两被告长期无法按期偿还贷款本息，经原告多次催收后，两被告至今仍未清偿逾期欠款。被告白伟峰无答辩。被告廖伟珍无答辩。经审理查明：2018年5月10日，被告白伟峰向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》申请办理金穗贷记卡“易百分”分期业务，申请金额为160000元，每期手续费为分期本金的0.6%（千分之六）；申请人和共同借款人声明：申请人本人自愿向农行申请办理金穗贷记卡“易百分”分期业务，申请人和共同借款人知悉并同意遵守申请表背面的《“易百分”分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效；申请人和共同借款人对“易百分”分期业务项下的分期资本本金、利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金、申请人按《“易百分”分期业务细则》规定所缴纳的相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贵行实现债权和抵押权的一切费用承担连带还款责任等，申请人签名处有被告白伟峰签名，共同借款人处有被告廖伟珍签名。该申请表所附《“易百分”分期业务细则》第一条约定：《申请表》未填写或填写的分期资金金额、分期期数、分期手续费等与支付凭证或申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。第五条约定：每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列明的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。第十一条约定：申请人出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中的任何一项违约事件时,银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。同日，被告白伟峰向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》记载：乙方保证向甲方（原告）提供的申请资料属实、准确、完整、合法、有效；透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方视乙方资信情况，用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限的如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利（第四条第1款）；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期限的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方（第四条第2款）；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元）支付逾期还款违约金（第四条第3款）；乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本息分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序偿还等。2018年5月10日，被告廖伟珍出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，载明：承诺人知悉并同意持卡人白伟峰办理乐分易分期付款业务，承诺人承诺无条件对持卡人与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，本承诺书自签发之日起生效，在承担共同还款责任的债务完全清偿之前一直有效且不可撤销。承诺人处有被告廖伟珍签名。2018年6月21日，原告向被告白伟峰核发160000元贷款，原告提交的《业务凭证》显示：户名白伟峰，卡号62×××40，交易类型商户分期申请，分期总本金160000元，分期总手续费25600元，期数60期，手续费收取方式分期收取，首期应还本金2667元，首期应还手续费426.67元。原告提交的《基本资料（账户级）》、交易流水清单显示，截止2020年10月28日，被告白伟峰尚欠本金101923.25元、利息12720.63元、滞纳金（违约金）6706.01元、其他费用即手续费1280.01元。原告表示截止2020年10月28日，已到期手续费1280.01元，未到期手续费13653.44元，总欠手续费14933.45元，并表示涉案欠款并无签订借款合同。另查，本院于2020年8月21日向被告白伟峰、廖伟珍公告送达民事起诉状副本、证据副本及开庭传票，公告期60日。上述事实，有《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》、《“易百分”分期业务细则》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》、业务凭证、《基本资料（账户级）》、交易流水及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告白伟峰之间的分期贷款合同无违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应恪守履行。原告已依约向被告白伟峰提供了借款，被告白伟峰应按照合同约定如期履行还款义务。根据《基本资料（账户级）》及交易流水清单显示，被告白伟峰未依约还款，截止2020年10月28日，被告白伟峰尚欠本金101923.25元、利息12720.63元、滞纳金（违约金）6706.01元、其他费用（手续费）1280.01元未予清偿。根据《“易百分”分期业务细则》的约定，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项的构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。被告逾期清偿贷款，已经构成违约，原告有权按照上述约定，宣告贷款提前到期，被告应当向原告清偿全部贷款本金101923.25元、利息、逾期还款违约金及其他费用。截止2020年10月28日的分期手续费1280.01元，2020年10月29日起分期手续费按《“易百分”分期业务细则》、信用卡领用合约约定计付至实际清偿之日止，以计算至2023年6月当期为限。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”依照上述规定，应以本案民事起诉状副本送达被告之日视为合同到期日。本院于2020年8月21日向两被告公告送达起诉状副本及证据材料，公告期60日，两被告于2020年10月20日收到上述材料，该日期应为涉案分期贷款合同的到期日。合同到期前，被告应当清偿的利息、逾期还款违约金可按照《“易百分”分期业务细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算；合同到期后，利息应以尚欠贷款本金101923.25元为本金，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的透支利率计算至上述贷款本金实际清偿之日止，逾期还款违约金应以101923.25元为本金按年利率6%计算至实际清偿之日止。被告廖伟珍在《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》上的共同借款人处签名，并向原告出具共同借款承诺书。因此，对原告要求被告廖伟珍共同偿还欠款的诉讼请求，本院予以支持。被告白伟峰、廖伟珍经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告白伟峰、廖伟珍共同向原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行支付借款本金101923.25元、分期手续费（截至2020年10月28日的分期手续费1280.01元，从2020年10月29日起分期手续费按《“易百分”分期业务细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计付至实际清偿之日止，以计算至2023年6月当期为限）；二、于本判决生效之日起五日内，被告白伟峰、廖伟珍向原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行支付利息、逾期还款违约金（截止至2020年10月20日前的利息、逾期还款违约金，按照《“易百分”分期业务细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算；从2020年10月21日起，利息以101923.25元为本金，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的透支利率计算至上述款项实际清偿之日止；逾期还款违约金以101923.25元为本金，按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1384元、财产保全费1136.98元（原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行已预交），由被告白伟峰、廖伟珍共同负担，被告白伟峰、廖伟珍在履行本判决时将其应承担的费用向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二〇年十一月二十六日书记员 黄静雯