安徽省淮南市潘集区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0406民初3118号 原告:徽商银行股份有限公司淮南潘集支行，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路菊苑商贸城沿街1号楼14-18门面房。统一社会信用代码91340400786540673G。 负责人：贾荣政，该支行行长。 委托诉讼代理人：梁蓉蓉，安徽安铎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋伟，安徽安铎律师事务所实习律师。 被告：左严付，男，1964年1月21日出生，汉族，住安徽省淮南市潘集区。 原告徽商银行股份有限公司淮南潘集支行（以下简称徽商银行潘集支行）与被告左严付信用卡纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行潘集支行的委托诉讼代理人梁蓉蓉、蒋伟到庭参加诉讼，被告左严付经本院传票合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 徽商银行潘集支行向本院提出的诉讼请求：1、判令左严付一次性偿还借款本金2万元、利息989.16元、违约金627.99元（该利息、违约金暂计算至2020年8月25日，之后的利息，按日万分之五计算至本金实际清偿之日止,之后的违约金，按月百分之五计算至本金实际清偿之日止），合计21617.15元;2、左严付承担原告因实现债权支付的律师费用1200元；3、本案诉讼费由左严付负担。事实和事由：2017年10月31日，李严付向徽商银行潘集支行申请办理黄山信用卡，阅读并填写了《徽商银行淮南市总工会淮南矿业集团工会会员服务卡申请表》，同意遵守领用合同的各项规则，其中包含有《徽商银行信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行信用卡自费标准》等内容。《章程》约定了总则、分类及使用范围、申领条件、计息和收费、双方的权利和义务等内容，《领用合约》约定了信用卡的申请、使用、对账和缴款、违约责任等其他重要提示内容。《章程》第26条约定：持卡人在最后还款日前（含当日）偿还全部应还款的，其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。《领用合约》中规定乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《资费标准》规定，循环信用利息为日息万分之五，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元。按照《领用合约》约定，在乙方发生违约情形时，甲方有权以法律手段追索乙方欠款及所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。徽商银行潘集支行经审查后予以审批，向左严付发放了卡号为62×××47的信用卡一张。左严付于2018年9月7日开始使用该信用卡进行透支消费，期间左严付虽然有还款行为，但未能按照合约约定按期足额还款，多次发生违约情形。截至2020年8月25日，李严付尚欠本金2万元，利息989.16元，费用627.99元，共计21617.15元。对此，李徽商银行潘集支行多次催要无果。 左严付未做答辩。 徽商银行潘集支行为证明自己的主张，向本院提交了如下证据： 1、徽商银行潘集支行营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件各一份。证明原告的基本情况及原告是适格的诉讼主体。 2、左严付的身份证复印件一份。证明被告的基本情况和诉讼主体资格。 3、徽商银行淮南市总工会淮南矿业集团工会会员服务卡申请表、商银行黄山信用卡章程及领用合约、资费标准、贷记卡客户交易统计信息表、账户逾期信息表各一份。证明1、左严付向徽商银行潘集支行提出申领信用卡，并且于2017年10月31日阅读确认了全部条款后填写了一份申请表，徽商银行潘集支行对此进行审查后予以批准；2、左严付激活该信用卡之后，于2018年9月7日进行消费，期间左严付虽然有还款行为，但是未能按照合约约定按期还款，自2020年5月25日起多次发生违约行为；3、徽商银行潘集支行收取信用卡利息、违约金及分期付款手续费用的依据。其中《徽商银行黄山信用卡章程》对信用卡的总则、使用、申领、账户和交易管理、收费等内容作了规定，被告已经阅读并且签字。《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条第三项规定被告若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除了应支付透支利息外，还应按照约定的比例和标准支付原告违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定，循环信用利息为日万分之五，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。 4、委托代理合同、律师费发票各一份。证明因左严付的违约行为，徽商银行潘集支行为了追索债权聘请了律师并且支付了律师费，该项费用按照合同约定应当由左严付承担。 根据徽商银行潘集支行举证，经本院审理，本院对徽商银行潘集支行提交证据确认如下： 证据1、2，系国家有关机关颁发的证件，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。证据3，系申领信用卡材料及银行电子信息系统记录的电子数据，有各方当事人签字认可，证据间可以相互印证，是各方真实意思的表示，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。证据4，有双方签章，且证据间能够相互印证，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月31日，左严付向徽商银行潘集支行申领黄山信用卡，填写了《徽商银行淮南市总工会淮南矿业集团工会会员服务卡申请表》，同意遵守该申领合同中的各项规定，其中包含有《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。《徽商银行黄山信用卡领用合约》（甲方为徽商银行，乙方为申请人）第三条规定：乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方利息和手续费；乙方在获得甲方核发的信用卡并激活后，应按规定缴纳年费；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定：循环信用利息为日万分之五；违约金为最低还款额未还部分的5%。之后，徽商银行潘集支行经审批同意向左严付发放了卡号为62×××47的信用卡一张。左严付在激活了该卡后，多次进行透支消费，未能偿还全部本息。截至2020年8月25日，左严付未能偿还信用卡透支本金2万元，利息989.16元、费用627.99元，合计21617.15元。 另查明：2020年11月27日，徽商银行潘集支行为实现上述债权，向安徽安铎律师事务所支付了律师代理费1200元。 根据原、被告的诉辨意见，本院归纳本案争议焦点为：1、徽商银行潘集支行要求左严付立即清偿信用卡透支本金2万元是否有法律和事实依据；2、徽商银行潘集支行要求左严付偿还利息989.16元、费用627.99元（该利息、违约金暂计算至2020年8月25日，之后的利息，按日万分之五计算至本金实际清偿之日止,之后的违约金，按月百分之五计算至本金实际清偿之日止）是否有法律和事实依据；3、徽商银行潘集支行要求左严付支付律师费用1200元是否有法律和事实依据？ 针对本案争议焦点，本院评判如下： 本院认为，左严付向徽商银行潘集支行申请办理信用卡，徽商银行潘集支行经审核批准后为其办理了信用卡业务，双方成立合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依约全面履行合同。徽商银行潘集支行为左严付办理信用卡并提供了相应的服务，已履行合同义务；左严付透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。左严付应将累计透支本金2万元偿还给徽商银行潘集支行。 关于徽商银行潘集支行要求左严付偿还利息989.16元、费用627.99元（该利息、违约金暂计算至2020年8月25日，之后的利息，按日万分之五计算至本金实际清偿之日止,之后的违约金，按月百分之五计算至本金实际清偿之日止）是否有法律和事实依据。本案的基础法律关系为银行与申领人之间的借款合同关系，信用卡章程及信用合约和资费标准中的有关利息、违约金的约定实质上是对借款利息及违约金的约定，但出借方一并主张的期利息、违约金及其他费用总额不应超出相关规定，故对于徽商银行潘集支行要求左严付偿还利息989.16元、费用627.99元（利息暂计算至2020年8月25日，之后的利息，按日万分之五计算至本金实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持，对于2020年8月25日之后的违约金，按月百分之五计算至本金实际清偿之日止的诉讼请求，本院不予支持。 关于徽商银行潘集支行要求左严付支付律师费用1200元是否有法律和事实依据。本案中，依据信用卡领用合约“乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失,甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片使用,甲方因此而支出的费用(包括律师费和诉讼费)均由乙方承担”的约定，徽商银行潘集支行为实现债权支付的律师代理费用1200元，应由左严付负担。 综上，依照中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、左严付偿还徽商银行股份有限公司淮南潘集支行信用卡透支本金2万元、利息989.16元、费用627.99元（利息暂计算至2020年8月25日，之后的利息以本金2万元为基数，按日万分之五计算至本金实际清偿之日止），合计21617.15元，于本判决生效之日起十日内付清； 二、左严付赔偿徽商银行股份有限公司淮南潘集支行为实现债权而支付的律师代理费1200元，于本判决生效之日起十日内付清； 三、驳回徽商银行股份有限公司淮南潘集支行的其他诉讼请求。 案件受理费370元，由左严付负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  王良敏 人民陪审员  白海燕 人民陪审员  杨井喜 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  吴 瑾 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。