辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0202民初5216号原告:中国银行股份有限公司大连东港支行，营业场所辽宁省大连市中山区兴和街100号3-1及中山区港湾街3A、3B、3C号。负责人：刘作岩，系该分行行长。委托诉讼代理人：张媛媛，系北京市盈科（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王诗语，系北京市盈科（大连）律师事务所实习律师。被告：陈丽红，女，1974年6月17日生，汉族，住大连市金州区。被告：李国恩，男，1968年10月29日生，汉族，住大连市金州区。原告中国银行股份有限公司大连东港支行诉被告陈丽红、李国恩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司大连东港支行的委托诉讼代理人张媛媛到庭参加了诉讼。被告陈丽红、李国恩经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告一签署的《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款额度协议》（编号均为2012年个循字第cjx号）；2、被告一与被告二共同偿还原告借款本金151167.02元并支付利息、罚息（利息、罚息按编号为2012年个循字第cjx号《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的利率标准计付，暂计至2020年3月1日，利息为9769.86元，罚息为3383.07元），以上三项合计164319.95元；3、被告一与被告二共同偿还原告自2020年3月2日起至欠款付清之日止的利息、罚息（利息、罚息按编号为2012年个循字第cjx号《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的利率标准计付）；4、二被告支付原告为实现债权而发生的全部费用（已发生的律师费为4780元）；5、确认原告对被告一与被告二共有的登记在被告一名下位于大连市经济技术开发区房产在借款本金151,167.02元、对应利息、罚息及实现债权费用的合计金额范围内享有优先受偿权;6、诉讼费由二被告承担。事实和理由：2012年11月20日，原告与被告签署《个人循环贷款额度协议》，2012年11月28日，原告与被告签署《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号为2012年个循字第cjx号），合同约定：原告向被告提供贷款310,000元，贷款用途为购车，贷款期限119个月。还款方式为按月等额本息还款。贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰。按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。2012年11月20日，原告与被告签署《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号均为2012年个循字第cjx号）。被告以其所有的位于大连市经济技术开发区，建筑面积81.75平方米的房屋（大房权证开字第××号）作为抵押担保，于2012年11月22日办理了抵押登记（房他证开字第××号），为上述额度协议及协议项下贷款提供最高额抵押担保。合同约定：本合同所担保债权之最高本金余额为人民币31万元；在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公正费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权；如被告未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在最高额内就抵押物优先受偿。被告李国恩与陈丽红系夫妻关系，并签署《抵押声明》，声明其作为抵押物的共有人，同意抵押人陈红丽以其与李国恩所共有的房屋作为抵押物，担保案涉债务。合同签署后，原告已依约履行了合同义务，但被告却未按约定按期足额偿还贷款本息，基于以上事实，原告认为，被告的行为严重侵犯原告的财产权利。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求贵院判如所请。二被告未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月14日，被告陈丽红向原告申请贷款并填写《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请表》，申请贷款额度金额31万元，申请贷款额度有效期10年，贷款额度用途购车。其中声明“本人及配偶同意贵行使用个人征信系统查询，并且承诺向中国银行提供的所有资料真实、有效、完整，愿意按照贷款人的规定办理贷款手续，保证按时还本付息并承担相应法律责任”。二被告在申请人夫妇处签字。同日，被告李国恩签署《抵押声明》，内容为：作为抵押物的共有人，已充分了解借款人与贷款人所签订的NO.2012年个循字第cjx号《个人抵押循环贷款额度协议》以及抵押人与贷款人所签订的NO.2012年个循字第cjx号《个人抵押循环打款抵押合同》的内容，愿意履行《抵押合同》所约定的义务，并同意抵押人以其与本人所共有的位于大连市开发区房屋作为抵押物，担保借款人履行上述《额度协议》。如借款人未按《额度协议》规定偿还贷款本息，则贵行有权依据《抵押合同》处分上述抵押物，以支付借款本息、违约金、赔偿金及相关费用。2012年11月20日，甲方原告与乙方被告陈丽红签订《中国银行股份有限公司个人循环额度协议》，约定：额度金额31万元，额度有效期10年，自2012年11月21日至2022年11月21日。乙方在甲方的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上的逾期，乙方在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。同日，抵押权人原告与抵押人被告陈丽红签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：本合同的主合同为抵押权人与债务人被告陈丽红之间签署的编号为2012年个循字第cjx号的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。主债权及其发生期间为除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。本合同所担保债权之最高本金余额为31万元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在被清偿时确定）。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。抵押物为被告陈丽华名下位于大连经济技术开发区。2012年11月22日，上述房屋办理了抵押登记手续。2012年11月28日，贷款人原告与借款人被告陈丽华签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：借款金额31万元，借款期限119个月，自贷款人放款日起算。借款用途购车。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的打款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。还款方式为按月等额本息还款。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2012年12月3日，原告向被告陈丽华发放贷款31万元。但被告陈丽华未按照约定偿还借款，自2018年12月2日开始逾期还款至今。原告于2020年5月29日向本院起诉，本院通过公告方式向被告送达，于2020年11月6日视为二被告收到案涉起诉状。截止2020年11月6日，被告陈丽红欠付剩余全部本金余额151167.02元，利息13575.74元、本金的罚息5768.22元、应收利息的罚息1313.24元。查，二被告借款时系夫妻关系。本院确认的上述事实，有原告提供的《个人抵（质）押循环贷款额度申请表》、《抵押声明》、《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《他项权证》、《委托代理合同》、《逾期还款明细》、发票及原告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告陈丽红与原告签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，当属合法有效，原告和被告陈丽红之间的借款合同和抵押担保合同关系依法成立。被告陈丽红向原告申请借款，原告依约履行了合同，但被告陈丽红未按照约定予以偿还，已构成违约，应承担继续履行的法律责任，被告陈丽华逾期还款已超一年，按照约定原告可解除上述合同，故原告该诉请于法有据，本院予以支持，原告通过诉讼的方式通知二被告，二被告于2020年11月6日通过法院公告的方式收到起诉状，故上述合同于2020年11月6日解除。上述合同解除后，被告陈丽华应偿还欠付的原告本金、利息、本金的罚息和利息的罚息，原告的诉请，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于原告诉请被告李国恩承担共同还款责任一节，借款时二被告系夫妻关系，并共同签署《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请表》，在申请表中被告李国恩承诺保证按时还本付息并承担相应的法律责任；且被告李国恩已知悉借款用途为购车，系在夫妻关系存续期间购买车辆，故案涉借款应系夫妻共同债务，对原告该诉请予以支持。关于原告诉请对抵押物优先受偿权一节，原告与被告陈丽红就案涉房屋已签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，且案涉房屋已办理了抵押登记，故原告该诉请于法有据，本院予以支持。关于原告诉请律师费一节，虽双方约定被告陈丽红应承担原告的律师费损失，但原告并未实际支付该律师费，该损失并未造成，对原告该诉请不予支持。被告陈丽红、李国恩经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告陈丽红与原告中国银行股份有限公司大连东港支行签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》于2020年11月6日解除；二、被告陈丽红、李国恩共同偿还原告中国银行股份有限公司大连东港支行本金151167.02元；三、被告陈丽红、李国恩共同给付原告中国银行股份有限公司大连东港支行截止2020年11月6日欠付的利息13575.74元、本金的罚息5768.22元、应收利息的罚息1313.24元；四、被告陈丽红、李国恩共同给付原告中国银行股份有限公司大连东港支行自2020年11月7日起至款项付清之日止的罚息（以应还未还本金和利息为基数，按照双方签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》中约定的罚息利率计算）；上述第二至四项被告陈丽红、李国恩应共同给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、确认原告中国银行股份有限公司大连东港支行对被告陈丽红名下的位于大连经济技术开发区享有抵押权，原告有权在债权本金31万元项下产生的最高债权额范围内就该房屋拍卖或折价、变卖所得的价款优先受偿。六、驳回原告中国银行股份有限公司大连东港支行其他诉讼请求。案件受理费3720元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 朱 莉人民陪审员 高 英人民陪审员 谭庆荣二〇二〇年十一月九日书 记 员 王姝珺