河北省邢台市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀05民终3363号 上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司，住所地邢台市桥西区中兴西大街459号。 负责人：于炳辉，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李玉博，男，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：杜志武，男，1992年10月29日出生，汉族，住河北省邢台市平乡县。 委托诉讼代理人：张雪印，平乡县天平法律服务所法律工作者。 上诉人中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司因与被上诉人杜志武财产保险合同纠纷一案，不服河北省平乡县人民法院（2019）冀0532民初878号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月4日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、调查和询问当事人，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司上诉请求：一、请求依法撤销（2019）冀0532民初878号民事判决书，依法改判上诉人不赔偿责任；二、一审及二审诉讼受理费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定上诉人主张的免责条款不发生法律效力，应对被上诉人的车辆损失予以理赔，为认定事实错误。一审中，上诉人向一审法院提交了《机动车交通事故责任强制保险单》《机动车交通事故责任强制保险/机动车综合商业保险示范条款投保单》《投保提示》《投保人声明及签收单》《商业保险条款》，证实被上诉人杜志武作为投保人，在填写投保单前已领取并详细阅读了所投保险种的保险条款及特别约定内容，保险公司已就保险条款的各项内容向杜志武逐一做了说明，尤其是免除保险人责任的条款（包括责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则及附加险条款等）以及特别约定的内容均向王立杰做了提示和明确说明，证实保险条款已对投保人杜志武生效。根据保险条款规定，车辆在暂扣期间发生的损失，不属于保险赔偿责任。二、被上诉人杜志武虽然通过笔迹鉴定认定投保人签字非本人所签，但是，被上诉人杜志武已经交纳保险费，即使其没有亲自签字，交费行为也应视为对签字行为的追认，故案涉保险条款已对被上诉人杜志武生效，一审法院适用法律错误。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。”即使其没有亲自签字，交费行为也应视为对签字行为的追认，保险人或保险人的代理人代为填写的内容视为投保人的真实意思表示，故案涉保险条款已对被上诉人杜志武生效，一审法院适用法律错误，望二审法院予以纠正。综上所述，望贵院查清案件事实，正确适用法律，依法撤销（2019）冀0532民初878号民事判决书，依法改判上诉人不承担赔偿责任。 杜志武答辩称，一、一审法院认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。一审法院认定涉案车辆在保险期间发生自燃，答辩人杜志武为涉案车辆投保时并未在免责事项中签字，并不知道免责条款的具体内容，证明被答辩人在免责事项中并未尽到如实告知义务，免责条款对答辩人不产生任何法律效力。一审法院判决被答辩人承担赔偿责任于法有据，与事实相符。二、被答辩人的上诉请求无事实和法律依据，应予驳回。首先，被答辩人上诉称该公司已就保险条款的各项内容向答辩人逐一说明，尤其是免责条款及特别约定的内容均向王立杰做了提示和明确说明，证实保险条款已对答辩人生效，不是事实。因为，被答辩人没有证据证明向答辩人做了各项说明；答辩人根本不认识王立杰，即便认识王立杰，王立杰知道免责条款并不能证明答辩人也知道该条款。其次，答辩人未在免责条款上签字，证明该免责条款对答辩人不发生效力，换句话说，本案被答辩人不能免责。再次，答辩人缴纳保险费仅证明保险合同生效。保险合同生效并不说明其中作为特别约定的免责条款也同时生效。因为，免责条款生效条件是提供者应当尽到提醒、说明义务，或如实告知义务，否则，对被答辩人不发生效力。综上，一审判决应予维持，上诉请求应予驳回。答辩人的意见望采纳。 杜志武向一审法院起诉请求：1、判令被告赔偿原告冀Ｅ×××××马自达牌小型轿车损失183422.4元和鉴定费。2、被告承担评估费和诉讼费。 一审法院认定事实：2018年12月30日21时许，原告驾驶冀Ｅ×××××马自达牌小型轿车与董风杰驾驶的冀ＥＹＲ569货车发生交通事故，事故7天后的2019年1月5日11时01分，冀Ｅ×××××马自达牌小型轿车在平乡县常河镇停车场被烧毁。2019年1月30日平乡县公安消防大队作出平公消火认字（2019）第0001号火灾事故认定书，认定起火原因不排除冀Ｅ×××××马自达牌小型轿车事故后电气线路故障引发火灾的可能。经当事人申请，本院委托，经河北得正保险公估有限公司鉴定，冀Ｅ×××××马自达牌小型轿车车辆损失为171422.40元。2018年1月11日冀Ｅ×××××马自达牌小型轿车在被告中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司投保车辆损失险、自燃损失险等，保单编号为71360469。事故发生在保险期内。经当事人申请，本院委托，对确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，投保人签字处“杜志武”三字进行鉴定，经天津市天鼎物证司法鉴定所鉴定，投保人签字处“杜志武”三字非杜志武本人书写。以上审理事实，有火灾事故认定书、保单、机动车综合商业保险免责事项说明书、河北得正保险公估有限公司公估报告、天津市天鼎物证司法鉴定所司法鉴定意见书以及当人的陈述在案佐证。一审法院认为，原告杜志武与被告中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司所签订机动车商业险条款，虽然约定事故发生时在被扣押收缴期间车辆发生自燃，保险人不负赔偿责任。但商业险保险合同属于格式合同，对于保险合同的免责条款，要看保险人是否对投保人尽到明确说明义务。被告中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司提交投保人身份证复印件和保险单证明被告在承保时对免责事项尽到了如实告知义务，但经天津市天鼎物证司法鉴定所鉴定，投保人签字处“杜志武”三字非杜志武本人书写，被告没有其他证据证明已履行了提示和明确说明义务，故被告以此证明尽到明确说明义务不能成立。况且该车在扣押期间自燃原因系在发生交通事故后，电气线路故障引发火灾。综上，被告应全面履行合同约定的赔偿义务，原告请求被告赔偿车损，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告请求被告承担车损评估费和文检鉴定费，该费用系被告不及时履行造成扩大损失，原告请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、二十三条第一款、第二款之规定。判决：被告中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司自本判决生效之日起5日内赔偿原告杜志武车损171422.40元、评估费12000元、鉴定费3080元，合计186502.40元。该款打入邢台银行平乡支行账户，户名平乡县人民法院，账号88×××55。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2015元，由被告中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司负担。 二审中，当事人没有提交新证据。经本院审理查明的事实与一审一致，对一审查明的事实予以确认。 本院认为，上诉人中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司提出根据涉案保险条款其不应对被上诉人杜志武予以理赔，杜志武交纳保险费应视为对签字行为的追认。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，投保人处“杜志武”签字非本人所书写，且中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司作为涉案保险合同及格式条款提供方，对合同中免除保险人责任的条款及内容，其未能提供已向投保人作出了提示和明确说明的有效证据。 另《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉司法解释（二）》第三条的规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。根据该条规定，投保人交纳保险费仅表明其愿意订立该保险合同，是对代签保险合同行为的追认，保险合同对投保人生效，双方建立了保险合同法律关系。但据此，并不能认定保险人已对保险合同的具体免责条款向投保人履行了提示或说明的义务。综上，中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司主张的免责条款对杜志武并不发生法律效力。本院对该公司的上诉主张不予支持。 综上所述，中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司的上诉请求不能成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4,030.0元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司邢台中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  武 洁 审 判 员  陈勤耕 审 判 员  武 聪 二〇二〇年十一月十三日 法官助理  连 婧 书 记 员  袁 方