黑龙江省泰来县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0224民初1597号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行，住所地黑龙江省泰来县泰来镇建设路中段876号，统一社会信用代码91230224669049121K。负责人：巴峰，该行行长。委托诉讼代理人：朱晶，女。委托诉讼代理人：张爽。被告：吴国清，男。被告：郭雅萍，女。被告吴国清、郭雅萍共同委托诉讼代理人黄姝，泰来县卫星法律服务所法律工作者。被告：杜学章，男。被告：韩美华，女。被告：郑兴海，男。被告：白忠华，女。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行与被告吴国清、郭雅萍、杜学章、韩美华、郑兴海、白忠华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱晶、张爽及被告吴国清、郭雅萍共同委托诉讼代理人黄姝到庭参加诉讼。被告杜学章、韩美华、郑兴海、白忠华经依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告吴国清、郭雅萍偿还原告人民币本金25,139.81元、利息22,222.95元、合计本息47,362.76元；被告杜学章、韩美华、郑兴海、白忠华承担连带偿还责任。诉讼费及公告费由被告吴国清、郭雅萍承担。二、请求依法判令被告杜学章，韩美华偿还原告人民币本金50,000.00元、利息47,189.84元、合计本息97,189.84元；被告吴国清、郭雅萍、郑兴海、白忠华承担连带偿还责任。诉讼费及公告费由被告杜学章，韩美华承担。事实与理由：被告吴国清、郭雅萍、杜学章、韩美华、郑兴海、白忠华2013年12月9日组成三户联保小组向原告申请联保小额贷款，并与原告签订《小额贷款借款合同》。合同约定贷款金额每户分别为50,000.00元，年利率为13.5%，逾期后利率17.55%，期限为14个月。同时签订了《小额贷款联保协议书》，约定六被告互相提供连带责任保证，未全部还清贷款前，不得解散和退出。借款期限届满后，被告严重违反了贷款合同的约定，未按合同约定还款。经原告催讨，被告至今未归还本息，给原告造成了很大的经济损失。截止2020年1月20日，被告吴国清、郭雅萍尚欠本金25,139.81元、利息22,222.95元、合计本息47,362.76元；被告杜学章，韩美华尚欠本金50,000.00元、利息47,189.84元、合计本息97,189.84元。被告吴国清、郭雅萍辩称，被告吴国清、郭雅萍系夫妻关系，2013年12月向原告借款是事实，与其他四被告联保也是事实，被告吴国清、郭雅萍自2014年2月份起至2015年1月份期间50,000.00元的贷款利息逐月偿还了原告，被告吴国清、郭雅萍已于2015年1月13日常理原告本金49,000.00元，现应下欠本金1,000.00元，庭前被告吴国清、郭雅萍找到了原告的主管人员，要求与原告对账，现因原告内部管理问题，暂时打不出来被告吴国清银行卡的流水（还款记录），得需要二、三天之后才能打出来，待原告与被告对完账之后，将余下的本息一次性偿还给原告，被告吴国清、郭雅萍对其他被告不承担连带偿还责任，因四被告都具有偿还能力，且保证期已过。被告杜学章、韩美华、郑兴海、白忠华未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：证据一、营业执照复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件、授权委托书及委托诉讼代理人身份证复印件，用以证明原告的主体资格及身份；证据二、《小额联保借款合同》、《借据》、《放款单》、《小额贷款联保协议书》，证明被告组成联保小组在原告处借款并相互担保的事实，证明放款金额、利率等相关信息，合同及协议尾页及借据均有借款人签字、按印；证据三、邮储个人信贷管理系统截屏，证明截止2020年1月20日被告在原告还款流水情况，尚欠本息情况；证据四、黑龙江法制报债权催收公告复印件，证明原告于2016年7月14日对杜学章、吴国清登报公告催收；催收照片3张，证明原告催收员朱晶、魏冬婷入户催收情况，三张照片中体现的被催收人均是郭雅萍，吴国清外出打工了；证据五、被告身份证复议件，证明被告的主体身份；证据六、证明两份，证明被告不在本地居住的情况。被告吴国清、郭雅萍为支持其主张向本院提交如下证据：证据一、吴国清及郭雅萍身份证复印件，证明被告主体资格；证据二、存款凭证照片及复印件，证明被告吴国清及郭雅萍于2015年1月13日一次性向原告偿还借款本金49,000.00元。被告杜学章、韩美华、郑兴海、白忠华未向本院提交证据。以上证据本院经审查，认证如下：因被告对原告提供的催收照片时间及催收内容有异议，该时间系原告手写，原告无其他证据证实催收时间，故本院对催收照片的催收时间及要求被告承担保证责任的催收内容不予采信，对原告提供的其他证据依法确认其证据效力并在卷佐证。对被告提供证据的真实性予以确认，因庭审后与被告代理人核实，被告吴国清、郭雅萍在存入49,000.00元后又随即支取了该49,000.00元，故对其证明目的不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月9日，被告吴国清、郭雅萍、杜学章、韩美华、郑兴海、白忠华组成联保小组向原告申请联保小额贷款，并与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议约定联保小组成员同意从2013年12月9日至2015年12月9日止，不论小组成员内的任一借款人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50,000.00元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150,000.00元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证，保证期间为根据联保协议发放的每笔借款从借款之日起到借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用，并约定具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准，联保小组成员未全部结清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。同日，被告吴国清、郭雅萍，杜学章、韩美华分别以夫妻身份在原告处申请贷款50,000.00元，并与原告签订了《小额贷款借款合同》。借款合同约定贷款期限为14个月，年利率为13.5%，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前12个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还，如不按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，另约定由联保小组成员提供连带责任担保。借款合同签订后，原告向被告吴国清、杜学章发放了贷款，吴国清、杜学章为原告出具了手工借据。贷款到期后，被告吴国清、郭雅萍，杜学章、韩美华未能还清贷款，截止被告吴国清、郭雅萍尚欠本金25,139.81元；利息22,222.95元、合计本息47,362.76元；被告杜学章，韩美华尚欠本金50,000.00元、利息47,189.84元、合计本息97,189.84元。另查明，原告于2016年7月14日在黑龙江省法制报刊登债权催收公告，对吴国清、杜学章名下的逾期债务予以公告催收、请借款人及联保（担保）人立即履行偿还本息的义务。本院认为：原告与被告订立的小额贷款借款合同及联保协议依法成立，借款人应当按照合同约定的还款期限及方式偿还借款本息，被告吴国清、郭雅萍、杜学章、韩美华未按期履行还款义务，原告有权要求其继续履行还款义务。原告未提供证据证实其在保证期限内向担保人主张权利，故担保人依法免除保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告吴国清、郭雅萍于判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行借款本金25,139.81元、利息22,222.95元、本息合计47,362.76元；二、被告杜学章、韩美华于判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行借款本金50,000.00元、利息47,189.84元、本息合计97,189.84元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,191.00元，被告吴国清、郭雅萍负担1,045.53元，由被告杜学章，韩美华负担2,145.47元；公告费600.00元，由被告杜学章，韩美华负担；于判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰来县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  韩 丽人民陪审员  徐兆忠人民陪审员  张丽莉二〇二〇年十一月三日书 记 员  孟繁琦