北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初29747号原告：冯美珍，女，1957年12月17日出生，汉族，住上海市徐汇区。委托诉讼代理人：王雄，北京凯泰律师事务所律师。被告：聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司，住所地北京市朝阳区。法定代表人：张红仕，执行董事。委托诉讼代理人：韩文奇，男，聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司职员。被告：海航集团有限公司，住所地海南省海口市美兰区国兴大道7号新海航大厦25层。法定代表人：陈峰，董事长。原告冯美珍与被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司（以下简称聚宝鑫源公司）、海航集团有限公司（以下简称海航公司）委托理财合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告冯美珍的委托诉讼代理人王雄，被告聚宝鑫源公司的委托诉讼代理人韩文奇，通过网络庭审方式参加了诉讼。被告海航公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告冯美珍向本院提出诉讼请求：1、判令聚宝鑫源公司、海航公司连带支付冯美珍剩余本金97677.1元；2、判令聚宝鑫源公司、海航公司连带支付冯美珍逾期利息（以97677.1元为基数，自2018年9月20日起至实际给付之日止，按照年利率10.26％计算）；3、诉讼费由二被告承担。事实与理由：2017年8月25日，案外人贺X与聚宝鑫源公司签订《定向委托投资协议》，约定贺X委托聚宝鑫源公司投资管理，委托投资金额为10万元，预期年化收益率为10.26％，委托期限为2017年8月25日至2018年9月19日。2018年2月24日，经聚宝互联科技（深圳）股份有限公司居间，冯美珍与贺X签订《转让协议》，约定贺X将委托投资的债权转让给冯美珍，转让价格为103428.6元。2018年9月19日委托到期后，聚宝鑫源公司未向冯美珍支付本金及收益。2018年8月25日，海航公司出具承诺书，承诺对冯美珍的投资理财承担兑付义务。被告聚宝鑫源公司答辩称：聚宝鑫源公司作为受托方，对冯美珍认购发行人发行的金融产品仅仅提供受托投资等服务，并非实际融资方和资金使用方，对投资人的投资收益不承担偿还义务。《定向委托投资协议》约定，委托投资资金的最终投向以线上产品详情页公布信息为准。本产品的融资主体并非聚宝鑫源公司，冯美珍的资金最终投向了融资方。《定向委托投资协议》约定，委托人可获得收益为预期收益，受托人不保证委托人届时必然获得预期收益。协议约定，投资人对委托投资可能发生的风险有足够的了解和认知，自愿承担相关风险。故对投资收益不承担偿还义务。被告海航公司未到庭应诉，但于庭前提交答辩状，辩称：海航公司未向冯美珍及涉案债务出具过任何担保文件，《承诺书》并非具有担保效力的法律文书。一、保证担保合同应当以设立保证担保法律关系为内容，而《承诺书》的内容为表达海航公司积极协助“聚宝匯”平台切实履行兑付方案的态度，不具有约定承担担保责任的意思表示，《承诺书》是海航公司出具的公文函件，并非合同，更不是担保合同，不具有担保法律效力。二、《承诺书》不符合保证担保合同的主体要求，保证担保合同是法定要式合同，合同主体为保证人与债权人，而《承诺书》出具对象并非特定、明确的主体，更不是冯美珍，内容也没有涉及冯美珍或者其他任何债权人。三、《承诺书》不具有法律规定保证担保合同所应当具备的内容，不符合法定格式，不能指向本案涉案债务及其他任何特定债务，不具有担保功能。四、《承诺书》中海航公司所承诺督促、保障的对象是“聚宝匯”平台，并非实际融资方（借款人），“聚宝匯”平台自身并不承担还款义务。冯美珍在“聚宝匯”平台上进行投资，与实际融资方形成投资或借贷法律关系，“聚宝匯”平台在其中仅提供信息中介服务，在出现逾期兑付时，“聚宝匯”平台的工作是督促、协调实际融资方按照兑付方案进行还款。在海航公司承诺督促、保障的对象并无还款义务的情况下，要求海航公司承担还款义务并不合理。即使《承诺书》构成保证，请法院依法查明保证期间是否过期。综上，冯美珍对《承诺书》的性质认识错误，海航公司与冯美珍之间不存在任何担保法律关系，请法院驳回冯美珍的诉讼请求。经审理查明：2017年8月，案外人贺X（作为甲方、委托方）与聚宝鑫源公司（作为乙方、受托方）通过“聚宝匯”网络平台以电子协议方式签订《定向委托投资协议》（编号3117994）。协议约定：甲方基于对乙方的信任，自愿将合法所有的资金委托给乙方进行管理，由乙方投资于本协议所指的定向委托投资标的；甲方委托投资资金为人民币10万元；定向委托投资收益起始日为2017年8月25日，收益到期日为2018年9月19日，清算期一般为收益到期日后1-3个工作日；委托人可获得收益为预期收益，预期年化收益率为8.8％，受托人不保证委托人届时必然获得预期收益；甲方同意乙方以乙方的名义履行委托投资资金的投资管理职能，并签署相关协议；甲方同意乙方按照委托投资协议约定方式向甲方支付委托资金本金及收益；委托人收到委托本金和收益的具体日期和金额详见《还款计划表》；乙方应按《还款计划表》约定的日期和金额向包括甲方在内的各委托人支付委托资金本金及收益；甲方签署本协议，将视为对本次委托投资可能发生的风险有足够的了解和认知，并自愿承担相关风险，包括信用风险等。2018年2月，冯美珍（作为受让人）与贺X（作为出让人）、聚宝互联科技（深圳）股份有限公司（作为居间方）以电子协议方式签订《转让协议》（编号4024173）。《转让协议》约定：出让人通过“聚宝匯”网络平台提出转让债权的要约，在受让人在线点击确认接受本协议后，双方即达成按照本协议之条款和条件转让债权的合意，债权在转让生效日由出让人转让给受让人；自转让生效日起，受让人享有所有有关转让债权的权利、利益和收益以及与上述相关的任何其他权利、诉求和利益（包括但不限于按约定收取债权本金余额、相应利益等）；原始产品为“海租宝359期01-390天”，转让债权本金金额为10万元，转让债权原始起息日为2017年8月25日，转让债权最终到期日为2018年9月19日，转让生效日为2018年2月24日，转让债权剩余期限为207天，转让价格为103428.6元，受让人预期应收本息总额为109533.33元，转让债权预期年化利率为10.26％；转让债权预期年化利率指转让债权的初始预期年化利率。2018年8月25日，海航公司在“聚宝匯”网站上发布《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》，内容为：“致投资人：在我司旗下子公司玖锡科技（北京）有限公司所运营平台‘聚宝匯’固定收益类业务兑付期内，我司将秉持积极主动、负责担当的态度，积极协助聚宝匯根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付，切实保障投资人权益。特此承诺。”在发布上述承诺书的网页下方，刊登有如下文字：“对于您的如下产品，融资方计划自到期日起不晚于18个月内完成兑付，同时，海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保。……2、海租宝359期01-390天”。庭审中，冯美珍提交“聚宝匯”手机软件页面截图，页面显示冯美珍投资的项目为“海租宝359期01-390天（转）”，投资本金103428.6元，预计到期收益为6104.73元，预期年化收益率10.26％，投资期限自2018年2月24日至2018年9月19日。冯美珍提交“聚宝匯”手机软件页面截图，页面显示“聚宝匯”平台已经返还冯美珍投资本金2322.9元，支付收益9533.33元（页面标注为“利息”和“贴息”），尚有本金97677.1元未支付。聚宝鑫源公司提交《定向委托投资标的说明》，证明冯美珍投资项目的融资主体是天津长江十八号租赁有限公司。聚宝鑫源公司提交“聚宝匯”平台系统页面，证明冯美珍投资“海租宝359期01-390天”项目的款项由平台支付给普惠金融交易中心（大连）有限公司，平台对冯美珍的风险等级做过评估，平台对投资项目风险在网站上有提示。本院认为：根据本案查明的事实，贺X与聚宝鑫源公司签订《定向委托投资协议》，冯美珍与贺X签订《转让协议》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。《定向委托投资协议》约定，贺X将10万元资金委托聚宝鑫源公司管理，聚宝鑫源公司应当按照约定期限支付委托资金本金及收益。《转让协议》约定，冯美珍作为受让人享有所有有关转让债权的权利、利益和收益。因此，聚宝鑫源公司负有向冯美珍支付本金及收益的义务，聚宝鑫源公司关于自己不是实际融资方和资金使用方，不承担还款义务的抗辩意见，本院不予采纳。投资到期后，聚宝鑫源公司支付了收益，但是未按约定期限支付全部本金，冯美珍要求其退还剩余投资本金97677.1元，合法有据，本院予以支持。对于冯美珍要求聚宝鑫源公司按照年利率10.26％支付逾期利息的诉讼请求，本院认为聚宝鑫源公司未按约定期限付款，冯美珍有权要求聚宝鑫源公司支付逾期期间的利息，冯美珍要求按照投资期内预期收益率作为计算逾期利息的标准亦合理，但是冯美珍的债权受让自贺X，原《定向委托投资协议》约定的预期年化收益率为8.8％，所以冯美珍受让债权的预期年化收益率亦应为8.8％。虽然冯美珍所持《转让协议》记载预期年化收益率为10.26％，但是该数字是以冯美珍受让债权时的转让价格、债权剩余期限为依据折算的，并非该债权初始的预期年化收益率，故本院按照年化收益率8.8％作为计算逾期利息的标准。海航公司在“聚宝匯”网站发布《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》，且网页下方刊登有“海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保。……2、海租宝359期01-390天”，海航公司在答辩意见中称承诺书不具有担保效力，但是承诺书的网页下方刊登的文字信息具体明确，表达了海航公司承担担保责任的意思表示，故本院对海航公司的抗辩意见不予采纳。冯美珍投资的项目属于海航公司担保范围，海航公司未约定承担担保的方式，依法应按照连带责任保证方式承担责任，冯美珍主张海航公司就聚宝鑫源公司的给付义务承担连带清偿责任，合法有据，未超过保证期间，本院予以支持。海航公司承担连带清偿责任后，有权向聚宝鑫源公司追偿。海航公司经合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司于本判决生效之日起七日内返还原告冯美珍投资本金97677.1元；二、被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司于本判决生效之日起七日内给付原告冯美珍逾期付款期间的利息（自2018年9月20日起至实际返还投资本金之日止，以97677.1元为基数，按照年利率8.8％计算）；三、被告海航集团有限公司对本判决第一项、第二项确定的被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司应付款项，向原告冯美珍承担连带给付责任；四、被告海航集团有限公司承担连带给付责任后，有权向被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司追偿；五、驳回原告冯美珍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2490元，由被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司、海航集团有限公司连带负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判长 杨 帆审判员 周裕财审判员 张开力二〇二〇年十一月三十日书记员 王玮琪