河北省邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0430民初848号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行，住所地：河北省邯郸市邱县新马头镇振兴路130号。 统一社会信用代码：91130430678544255N 法定代表人：肖世强，行长。 委托代理人：王建新，河北方程律师事务所律师。 被告：褚献文，男，1983年9月25日出生，汉族，户籍地：河北省邯郸市邱县，住所地：邱县。 被告：陈海玉，女，1982年4月7日出生，汉族，户籍地：河北省邯郸市邱县，住邱县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行（以下简称原告邮储银行邱县支行）诉被告褚献文、陈海玉金融借款合同纠纷一案，本院2020年10月10日立案受理后，依法由审判员王永岭独任审判，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告邮储银行邱县支行委托代理人王建新到庭参加了诉讼，被告褚献文、陈海玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告邮储银行邱县支行诉称，2016年9月28日，被告褚献文及其妻子陈海玉向原告申请借款。原、被告经协商一致，于2016年10月19日签订了编号1399954Ｑ216105300997个人额度借款合同，约定由原告授信被告借款额度金额20万元，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2016年10月19日至2026年10月19日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款到期日不得超过额度存续到期日。同日，原告与被告陈海玉签订了一份个人最高额抵押合同，约定由被告陈海玉以自己名下的房产作为被告褚献文借款的担保财产，且该借款系二被告的夫妻共同借款，抵押物亦是二被告的共同所有的财产。合同签订后，被告褚献文于2018年4月10日支用了20万元，用于购服装。借款后，被告未按照约定偿还借款，至今拖欠原告借款139577.25元。虽经原告向被告褚献文及其妻子陈海玉催要，但被告至今未还款。为维护原告合法权益，原告请求：（1）依法责令被告连带偿还原告借款本金137256.84元、利息2320.41元，合计139577.25元（截至到2020年7月29日），此后产生的利息和罚息以按合同约定至还清止，并承担诉讼费用；（2）依法拍卖、变卖位于××××小区××楼××单元××的房产，所得款项扣除实现债权的费用后，优先偿还所欠原告的债务。 原告邮储银行邱县支行为支持其诉讼请求，提交了下列证据： 1、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表，证明被告禇献文向原告申请借款以及被告陈海玉确认该借款为其二人的夫妻共同借款的事实。 2、陈海玉身份证、结婚证、常住人口登记卡，证明被告的身份。 3、借款人配偶声明一份、借款人配偶责任告知书一份，证明被告陈海玉确认借款系二被告的夫妻共同借款。 4、个人额度借款合同一份，证明原告与被告就借款事项达成条款事实。 5、个人最高额担保合同一份、邯市房产证复印件一份，证明被告用自己的房产为自己在原告处借款提供抵押担保的事实。 6、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单一份、个人货款放款单一份、个人贷款(手工)借据一份，证明被告向原告借款的事实。 7、褚献文欠款明细表一份，证明截止到2020年7月29日被告欠原告借款本、息及罚息数额。 被告褚献文、陈海玉未答辩、未提交证据。 根据当事人的陈述、举证，本院经审理查明：2016年9月28日，被告褚献文向原告邮储银行邱县支行申请借款，被告陈海玉作为被告褚献文的妻子，签署了借款人配偶声明、借款人配偶责任告知书。原告与被告褚献文经协商一致，于2016年10月19日签订了合同编号：1399954Ｑ216105300997个人额度借款合同，合同约定由原告向被告褚献文提供可以循环使用的借款额度人民币20万元，用于流动资金，借款额度存续期最长为10年，自2016年10月19日至2026年10月19日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日。合同同时约定，如果被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关的协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等即构成违约，原告有权采取以下一种或全部救济措施：（1）宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；（2）停止发放贷款；（3）单方解除合同；（4）要求……等。同日，原告邮储银行邱县支行与被告褚献文、陈海玉签订了合同编号：1399954Ｑ316105340504个人最高额担保合同，合同约定由被告褚献文、陈海玉以其所有的位于邱县的房产作为原、被告签订的合同编号：1399954Ｑ216105300997个人额度借款合同及其项下单项业务合同抵押担保，担保金额为人民币20万元，担保期限为2016年10月19日至2026年10月19日，担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权及担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师代理费等）。当借款人不履行主合同项下到期债务或者不履行被宣布提前到期的债务，违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产，要求在担保范围内承担担保责任。 合同签订后，被告褚献文于2018年4月10日签署个人额度借款支用单，申请借款金额20万元，用于购服装，借用期限为60个月（从2018年4月10日至2023年4月10日），借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上浮60﹪，罚息在约定的利率基础上加收50﹪确定，还款方式为阶段性等额本息还款法，前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月对日还款，实际放款日与到期日以借款借据为准。2018年4月10日，原告邮储银行邱县支行按照约定将借款人民币20万元发放至被告褚献文确认的账户。 合同履行期间，被告褚献文于2018年5月10日还款1266.67元、6月10日还款1308.89元、7月10日还款1266.67元、8月10日还款1308.89元、9月10日还款1308.89元、10月10日还款1266.67元、11月10日还款4384.67元、12月10日还款4384.67元，2019年1月10日还款4384.67元、2月10日还款4384.67元、3月10日还款4384.67元、4月10日还款4384.67元、5月10日还款4384.67元、6月10日还款4384.67元、7月10日还款4384.67元、8月10日还款4384.67元、9月10日还款4384.67元、10月10日还款4384.67元、11月10日还款4384.67元、12月10日还款4384.67元，2020年1月10日还款4384.67元、2月10日还款4384.67元、3月10日还款4384.67元、4月10日还款4385.87元、5月10日还款4384.67元。 截止2020年7月29日，被告褚献文尚欠原告邮储银行邱县支行借款本金137256.84元，利息1996.69元、罚息323.27元未予偿还。 上述事实，由当事人陈述、提交的借款申请表、身份证、借款合同、担保合同、支用单、借据、还款流水单、欠款明细单等证据在卷，本院予以确认。 本院认为，借款合同是贷款人向借款人提供借款，借款人到期返还借款，并向贷款人支付利息的合同。金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，被告褚献文向原告申请借款，经与原告协商一致签订了个人额度借款合同，约定由原告向被告褚献文提供可以循环使用的借款额度20万元，用途为流动资金，同时，原告与被告褚献文、陈海玉签订了个人最高额担保合同，约定由被告褚献文、陈海玉以其所有的位于邱县的房产作为抵押担保，系原、被告双方的真实意思表示，符合有关法律规定，因此，原告与被告褚献文之间的借款合同，与被告褚献文、陈海玉之间的抵押担保合同依法成立，原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。原告作为贷款人，按照借款合同及相关协议的约定向被告褚献文发放了贷款，已经履行了合同约定的发放借款的义务，依法享有要求褚献文按照约定偿还借款本金并支付利息的权利。根据借款合同及相关的约定，在被告褚献文未按照约定偿还借款本金、利息、罚息的情况下，原告有权宣布源于本合同的债务提前到期，并要求立即清偿。因此，原告要求褚献文偿还全部借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告邮储银行邱县支行提交的有被告陈海玉签字的借款人配偶声明、借款人配偶责任告知书显示，被告陈海玉知悉被告褚献文向原告申请借款，认可该借款为夫妻共同债务并同意以涉案的房产作为该借款的抵押担保，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，该债务为被告褚献文、陈海玉的夫妻共同债务，因此，原告要求被告陈海玉偿还全部借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据被告褚献文、陈海玉与原告邮储银行邱县支行签订的个人最高额抵押担保合同的约定，被告以其位于邱县的房产作为抵押担保，在被告褚献文未按照约定偿还借款本金、利息、罚息的情况下，原告要求以拍卖、变卖该处房产所得款项扣除实现债权的费用后，优先偿还所欠原告的债务的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第二百五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告褚献文、陈海玉偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行借款本金人民币137256.84元及利息（借款利息、罚息的数额，以原告业务系统自动生成的数据为准），于判决书生效后十日内履行。 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行对被告褚献文、陈海玉位于邱县权属证书编号为×××××××××的房产拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费3092元，减半收取1546元，由被告褚献文、陈海玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  王永岭 二〇二〇年十一月十九日 书记员  郭燕燕 附：有关法律规定 《中华人民共和国合同法》第六条：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条：借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》第二条：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。 本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条：下列财产可以抵押: (一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物; (二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产; (三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; (四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产; (五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; (六)依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十八条：抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第三十九条抵押合同应当包括以下内容: (一)被担保的主债权种类、数额; (二)债务人履行债务的期限; (三)抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属; (四)抵押担保的范围; (五)当事人认为需要约定的其他事项。 抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十九条：本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。