北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0115民初1050号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：武杰，北京市中通策成律师事务所律师。被告：于颖，女，1979年3月17日出生，汉族，住北京市石景山区。委托诉讼代理人：王沛，北京市中迈律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与于颖信用卡纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行委托诉讼代理人武杰，被告于颖的委托诉讼代理人王沛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、判令于颖偿还截至2019年9月6日的信用卡欠款864531．81元，其中本金456588．74元、费用221828．61元、违约金186114．46元（2019年9月7日后的利息、违约金按领用合约规定计算至实际清偿之日止）；2、判令于颖承担本案的案件受理费。事实和理由：2013年7月8日，于颖向民生银行申请了一张卡号为×××的通宝分期卡。于颖在取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2019年9月6日，于颖应还款金额为864531．81元，其中本金456588．74元、费用221828．61元、违约金186114．46元。经民生银行多次催要，于颖仍未清偿上述款项。民生银行为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院查清事实，支持民生银行的诉讼请求。被告于颖辩称，一是于颖申办信用卡及欠款情况：2013年7月，于颖向民生银行申领卡号为×××的民生银行钻石信用卡（以下简称钻石卡），当时双方签订信用卡申请表，信用额度为30万元。其间，于颖按时、足额还款。2016年8月，因于颖信用较好，为提高信用额度至50万元，经与民生银行协商，钻石卡作废，于颖重新申办卡号为×××的民生通宝分期豪华白金信用卡（以下简称白金卡），信用额度为50万元。白金卡申办过程中双方并未书面或口头约定有关滞纳金、利息、违约金、年费等各项费用，取得该白金卡后于颖依然按时、足额还款，直至2018年8月因子女患病无暇估计生意，故发生欠款。双方就欠款金额重新达成分期还款协议，约定就欠款金额480738．26元按照60期（每月一期）进行归还，每月26日为还款日，每月还款本金金额为8012．3元，各项费用（双方未明确约定费用明细）3365．16元。于颖如约归还前三期本金及手续费共计24036．9元。但随着子女病情加重，于颖无法再按时偿还分期款。二是民生银行关于违约金的主张无证据支持：民生银行提交的信用卡申请表是于颖于2013年7月针对钻石卡签订的，后续双方曾将此卡作废并重新办理白金卡，而白金卡并非钻石卡的延续，故民生银行提交的该份证据与本案无关，其所主张的违约金无证据支持。三是即便认定民生银行提交的信用卡申请表就是双方就白金卡签订的书面协议，但协议中仅约定滞纳金的支付，就违约金的支付双方并未重新达成合意。综上，请求贵院依法查明案件事实，驳回民生银行关于违约金支付的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月，于颖向民生银行提交编号为*20130718590111559*的《民生通宝分期钻石信用卡申请表》，该申请表“申请人声明及签名栏”载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”于颖在签名栏书写“本人已阅读”并签字确认。关于费用的收取，《民生通宝分期信用卡领用合约》费用部分的第2条约定：“持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收”。第4条约定：“持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行”。同时，在该合约的其他部分的第3条约定：“本合约构成对章程的解释与补充，本合约与章程发生冲突时应以本合约约定内容为准。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样使用与持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准”。《民生通宝分期信用卡领用合约》所附收费项目处载明各项收费的收费标准，其中通宝分期手续费为：刷卡消费（日手续费率0．042%，预借现金（日手续费率0．05%）。经审核，民生银行向于颖发放卡号为×××的白金卡。于颖在使用该白金卡期间未按时足额还款，截至2019年9月6日，于颖应还款金额为864531．81元，其中本金456588．74元、费用221828．61元、违约金186114．46元。另查，2016年11月15日，民生银行于民生信用卡网站（http://creditcard．cmbc．com．cn）发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，对信用卡相关服务项目进行调整：“1、收费项目取消‘超限费’及‘滞纳金’，不提供超限服务。2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取‘违约金’，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）”。本院认为，于颖填写《民生通宝分期信用卡领用合约》向民生银行申请领取信用卡，民生银行批准其申请并向其发放信用卡，于颖亦实际使用了该信用卡，双方形成信用卡合同关系，该合同不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应严格遵守并受《民生通宝分期信用卡领用合约》的约束。于颖使用信用卡透支消费，应当按照约定足额还款。本案中，截至2019年9月6日，于颖应还款金额为864531．81元。于颖逾期还款的行为构成违约，民生银行有权要求其按照约定清偿信用卡欠款本金、费用、违约金。综上，民生银行要求于颖偿还信用卡欠款本金、利息、费用、违约金的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条之规定，判决如下：于颖于本判决生效后十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还截至2019年9月6日的欠款864531．81元及自2019年9月7日起至实际清偿之日止的利息、违约金（利息、违约金按照《民生通宝分期信用卡领用合约》规定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12445元、公告费260元，由于颖负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 渠阳振二〇二〇年十一月十八日法官助理 程 颖书 记 员 王晓璇