河南省偃师市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0381民初4581号原告：偃师融兴村镇银行有限责任公司，住所地河南省偃师市迎宾路3号。统一社会信用代码：91410381572499898G。法定代表人：赵起超，女，该公司董事长。委托诉讼代理人：上官建宙，男，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：靳喜红，女，该公司员工，特别授权。被告：乔庆团，男，1983年1月3日出生，汉族，户籍地河南省偃师市，现住洛阳市伊滨区。被告：刘秀利，女，1983年3月14日出生，汉族，户籍地河南省偃师市，现住洛阳市伊滨区。被告：牛二帅，男，1985年1月19日出生，汉族，户籍地河南省偃师市，现住偃师市。被告：乔燕燕，女，1986年5月20日出生，汉族，户籍地河南省偃师市，现住偃师市。二被告共同委托诉讼代理人：马银霞，女，河南伊洛律师事务所律师，特别授权。原告偃师融兴村镇银行有限责任公司（简称偃师融兴银行）与被告乔庆团、刘秀利、牛二帅、乔燕燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告偃师融兴银行的委托诉讼代理人上官建宙、靳喜红，被告牛二帅及其与乔燕燕的共同委托诉讼代理人马银霞、被告乔庆团到庭参加诉讼，被告刘秀利经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告偃师融兴银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告乔庆团、刘秀利归还借款本金50万元及利息，借款期限内利息按年利率12％计算，逾期按年利率18％计算，计算至实际清偿之日；被告乔燕燕、牛二帅对本金及利息偿还承担连带担保责任；2、判令上列被告承担原告实现债权的费用，包括：律师费、财产保全费、诉讼费等。事实与理由：2018年4月24日，被告乔庆团、刘秀利因需用资金，向原告偃师融兴银行借款50万元，双方签订农户借款合同，合同约定借款期限为2018年4月24日至2019年4月23日，期限一年，双方约定借款期限内年利率为12％，约定还款方式为按月还息、到期一次性还本；被告牛二帅、乔燕燕提供连带责任保证，并与原告签订保证合同。被告在借款期限内开始拖欠利息，在借款期限届满后，经原告多次催讨，被告仍不履行还本付息义务。被告乔庆团辩称，借款属实，但目前经济困难无力偿还借款。被告牛二帅、乔燕燕辩称，一、被告乔庆团在原告偃师融兴银行的借款情况如下：1、2015年11月23日，被告乔庆团在原告偃师融兴银行借款150万元（合同编号2015年个借字第20150103），保证人为偃师市新春印刷厂、朱新保、董春霞、董嘉珩，借款期限2年。2、2018年4月22日，被告乔庆团在原告偃师融兴银行借款50万元（合同编号2018年农借字第20180021），保证人为答辩人。3、2019年6月28日，被告乔庆团在原告偃师融兴银行借款两笔，一笔借款金额30万，借款人乔庆团，借款合同编号2019年农借字第20190021号，保证人是二答辩人和乔庆团妻子刘秀利。另一笔借款金额25万，借款人是乔庆团，借款合同编号2019年农借字第20190022号，保证人为杨超峰、滑艳丽、乔庆团妻子刘秀利。这两笔贷款为借新还旧。新贷的保证人和旧贷的保证人不是同一人。二、原告偃师融兴银行没有按照《贷款通则》的规定尽到审慎义务，有明显过错。原告明知道借款人乔庆团在2015年借款150万元直至2019年逾期未归还，还在2018年和2019年三次违规为乔庆团放款，出借给乔庆团三笔105万元，实际是银行和借款人相互串通，骗取保证人的保证，故答辩人不应当对该笔借款承担保证责任。三、原告和被告乔庆团双方串通，不但改变了借款用途，还以贷还贷，保证人不应承担责任。原告和借款人签订的借款合同约定的借款用途为购买教学设备，但作为主合同双方，明知约定的借款用途为购买教学设备，但双方均知道乔庆团归还了其他贷款，却对保证人故意隐瞒该笔借款的实际用途，骗取保证人提供担保。根据《担保法》第30条规定，保证人不承担民事责任。四、原告偃师融兴银行也没有尽贷前审查、贷后监管等法律规定的义务。根据乔庆团借款逾期不还的行为，银行原本不应当发放贷款，却违规放贷，银行明知借款收不回来仍然向乔庆团出借款项的行为，不但造成银行的损失，更影响了答辩人在提供担保时对担保风险的预期判断，对原本能避免的损失，造成如今的诉讼，银行负有不可推卸的责任。综上，答辩人不应当对本案借款承担保证责任，应驳回对答辩人的诉讼请求。被告刘秀利逾期未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据当事人举证、质证的情况及在庭审中的陈述，本院认定事实如下：被告乔庆团与刘秀利系夫妻，牛二帅与乔燕燕系夫妻。2018年4月24日，原告偃师融兴银行与被告乔庆团签订一份农户借款合同。合同主要内容为：1、由偃师融兴银行向乔庆团贷款50万元、贷款期限12个月，自2018年4月24日起至2019年4月23日止；2、借款用途为购买教学设备；3、借款年利率为12％，在借款期限内，该利率保持不变；4、按月还息到期一次还本；5、贷款发生逾期，逾期期间加收原贷款利率50%的逾期利息。同日，偃师融兴银行与被告牛二帅、乔燕燕签订一份保证合同，主要内容为：1、本合同所担保的主合同为偃师融兴银行与债务人乔庆团于2018年4月24日签订的农户借款合同，本金金额为人民币伍拾万元（大写）￥500000元（小写）。2、保证人担保的范围：贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。3、保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；4、保证方式为连带责任保证。如债务人未按主合同的约定偿付借款本息和相应的费用，债权人有权直接向保证人追索。借款合同签订当日，偃师融兴银行根据乔庆团的委托将贷款50万元转入洛阳市洛龙区利虎科技商行，次日洛阳市洛龙区利虎科技商行将499000元转入乔庆团账户。借款期间，乔庆团支付利息73631.86元，借期届满后未归还借款本息。截止2020年11月10日，乔庆团尚欠偃师融兴银行该笔借款本金50万元、利息130026.39元。2020年9月28日，本院根据偃师融兴银行的申请作出（2020）豫0381财保696号民事裁定，冻结被申请人乔庆团、刘秀利、牛二帅、乔燕燕银行存款617300元或查封其等值财产。偃师融兴银行支付申请费3606元。本院认为，被告乔庆团、刘秀利由被告牛二帅、乔燕燕担保向偃师融兴银行借款50万元，事实清楚，证据充分，且乔庆团认可，本院予以认定。被告乔庆团、刘秀利应当归还借款本息，被告牛二帅、乔燕燕自愿对乔庆团的借款承担连带保证责任，在乔庆团、刘秀利未按合同约定还款的情况下，应当对借款本息及债权人实现债权的费用承担连带清偿责任。被告牛二帅、乔燕燕所辩缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。牛二帅、乔燕燕履行清偿责任后，有权向乔庆团、刘秀利追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告乔庆团、刘秀利于判决生效之日起5日内归还原告偃师融兴村镇银行有限责任公司借款50万元及利息（以50万元为基数，自2018年4月24日起至2019年4月23日止，按年利率12％计付，自2019年4月24日起至借款本金还清之日止，按年利率18％计付，履行时扣除已付利息73631.86元）。二、被告牛二帅、乔燕燕对上述借款本息承担连带清偿责任，其承担清偿责任后，有权向乔庆团、刘秀利追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4400元、申请费3606元，共计8006元，由被告乔庆团、刘秀利、牛二帅、乔燕燕共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  张西贤二〇二〇年十一月十三日书记员  褚静静