贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初11220号原告：贵州花溪农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路**。法定代表人：吴勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：张晓辉，国浩（贵阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：冉寅翼，国浩（贵阳）律师事务所实习律师。被告：罗巍，男，1993年2月27日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：周梅，女，1989年9月5日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：于天明，男，1974年7月1日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司（以下简称花溪农商行）与被告罗巍、周梅、于天明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告花溪农商行委托诉讼代理人张晓辉及被告罗巍、周梅、于天明到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告花溪农商行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除原告与被告罗巍于2018年10月17日签订的《自然人最高额循环借款合同》（编号2018年（花农商银）个贷循第SB183号）；2.被告罗巍偿还原告借款本金300000元；3.被告罗巍向原告清偿借期内的利息34500.26元；4.被告罗巍向原告支付复利，暂算至2020年6月20日为2331.24元；5.被告罗巍向原告支付罚息；6.被告于天明、周梅对被告罗巍的上述全部债务承担连带清偿责任；7.诉讼费、鉴定费、评估费、诉讼保全费、律师费等实现债权的费用由被告罗巍承担。审理中，原告增加诉讼请求，要求被告按照合同约定标准支付利息、罚息、复利至借款本息清偿之日止。事实和理由：2019年5月27日，原告与被告罗巍签订《自然人最高额循环借款合同》，后原告向被告罗巍发放了贷款300000元，月利率8.626‰，按季结息，一次还本，如贷款逾期，罚息利率在借款利率上加收50%，对未结清的利息按罚息率计收复利，被告应承担原告为实现债权支付的全部费用。2017年3月10日，被告周梅作为罗巍的妻子，在合同借款人处签字，应认定为共同借款人，应对贷款本息及偿债费用承担连带清偿责任。2018年10月17日，原告和于天明签订《保证合同》，故应当对上述全部债务承担连带清偿责任，被告逾期还款，故原告诉至法院。被告罗巍辩称，认可原告的诉讼请求、事实和理由，我之前找到银行信贷员，信贷员要求我把欠付的利息还了，我还了大部分，等之后和银行再进一步协商。我借款时，是于天明帮我贷款，本笔贷款周梅没有签字，当时我们已经离婚，银行不应该起诉周梅。被告周梅辩称，我不清楚原告为何起诉我，我和罗巍婚姻关系存续期间的贷款已经还清了，这笔贷款和我无关。被告于天明辩称，罗巍是我侄儿子，我只是担保人。本院经审理查明的案件事实如下：一、借款合同成立、生效及履行情况：1.合同签订情况：2018年10日17日，被告罗巍作为借款人与原告（贷款人）签订《自然人最高额循环借款合同》（编号2018年（花农商银）个贷循第SB183号），合同约定：被告罗巍（借款人）向原告（贷款人）借款300000元用于农业经营，借款本金300000元已于2018年10月17日发放。2.贷款期限：2018年10月17日至2021年10月16日；3.贷款利率：案涉借款的月利率为8.626‰。利息从首次发放的贷款转存到被告账户之日起计算。借款人不能按期付息则自次日起计收复利，被告在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，对不能按期偿还的利息，按罚息率计收复利。4.还款方式：按季结息，一次还本。5.违约责任：借款人逾期还款的，贷款人有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期贷款的本金、利息及费用，因借款人违约导致贷款人采取诉讼方式实现债权的，应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、鉴定费、评估费、律师费、差旅费等实现债权的费用。6.2017年3月10日，被告周梅向原告出具《共同债务确认书》，载明“授信申请人罗巍（身份证号5201111993********）向贵行申请授信人民币（大写：伍拾万元正，期限至2058年2月27日）当前本人和申请人属于夫妻关系，本人已知晓其向贵行申请授信和借款的情况，若其未按规定归还贵行债务本息，我自愿为其在贵行的各项债务本息及偿债费用承担连带责任保证。”2019年1月14日，被告罗巍、周梅登记离婚。7.还款情况：截止至2020年8月31日，尚欠本金300000元、利息30830.45元（含正常利息和复利）。8.原告因本案诉讼与国浩律师（贵阳）事务所签订《专项法律服务代理合同》，产生律师费8000元。二、保证合同情况1、2018年10月17日，被告于天明作为保证人和原告签订《保证合同》，约定为上述罗巍的债务提供连带保证。2、保证担保范围为债权本金300000元及利息（含罚息、复利）、违约金、原告实现债权产生的诉讼费、律师费、公告费、保全费、律师费等费用。3、保证期间：合同生效之日起至主合同项下债务履行期满之日后两年止。诉讼中，原告向本院提出诉讼财产保全申请，本院对被告名下价值327752.52元财产采取了保全措施，产生保全费2220元。上述事实，有当事人陈述及业经庭审质证的原告营业执照、法定代表人身份证明书及复印件、被告身份信息、自然人最高额循环借款合同、借款借据、欠款情况清单、专项法律服务代理合同、律师费发票及支付凭证等证据在卷佐证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务。不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。《自然人最高额循环借款合同》、《保证合同》是原、被告双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫的情形，也没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人应该诚信履行该合同项下的义务。原告花溪农商行向被告罗巍发放了贷款，履行了合同的主要义务，享有向被告罗巍收取利息、复利及本金的权利。被告罗巍未履行还款义务构成违约，原告依照合同约定要求被告罗巍归还贷款本金及相关利息、罚息、复利，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，利息、费用之和超过以本金为基数按照年利率24%的部分应予以调整，该标准是基于当时基准利率6%的四倍计算而得出的，但现基准利率已被贷款市场报价利率（LPR）所取代，所以原告诉请的利息和费用等之和应以一年期贷款市场报价利率四倍为限，根据双方约定逾期罚息利率为月利率8.626‰，已超出一年期贷款市场报价利率四倍，故2020年9月1日以后的利息、复利、罚息之和以原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%为限，超出部分本院不予支持。原告要求被告周梅、于天明承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告周梅辩称其已和罗巍离婚，但案涉借款合同系其与罗巍登记离婚前产生，故被告周梅辩称不承担责任的意见，本院不予采信。关于原告要求解除《自然人最高额循环借款合同》，但原告已基于合同约定要求被告支付尚欠借款本息及有关费用，这也是原告诉讼的主要目的，两诉讼请求互相矛盾，故对该项诉讼请求，本院不予支持。原告提交了民事委托代理协议、律师费发票及支付凭证证实产生律师费8000元，根据《自然人最高额循环借款合同》的约定该费用应由被告承担，故原告主张被告支付律师费8000元，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告罗巍于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司借款本金人民币300000元及截止至2020年8月31日的利息30830.45元；并支付自2020年9月1日起以实际欠付本金为基数至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利，罚息和复利之和以一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%为限；二、被告罗巍于本判决生效之日起十日内支付原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司律师费8000元；三、被告周梅、于天明对上述还款义务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3176元（已减半收取）、保全费2220元，合计5396元，由被告罗巍、周梅、于天明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  李艳阳二〇二〇年十一月二十五日法官助理王丽书记员刘怡鸿