福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初2260号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地福建省泉州市鲤城区新门街****。 负责人：吴菊花，该行行长。 委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘丹婷，福建顺济律师事务所律师。 被告：蔡贻腾，男，汉族，1988年5月26日出生，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（以下简称邮储银行鲤城区支行）与被告蔡贻腾信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮储银行鲤城区支行的委托诉讼代理人潘丹婷到庭参加诉讼。蔡贻腾经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行鲤城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡贻腾立即偿还透支本金46829.26元，利息、复利4819.49元，费用11039.11元，合计62687.86元，并支付自2020年6月12日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称《领用合约》)及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》(以下简称《章程》)的规定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2.判令蔡贻腾支付邮储银行鲤城区支行支出的律师代理费2000元；3.判令蔡贻腾承担本案诉讼费用。庭审中，邮储银行鲤城区支行减少第一项诉讼请求为：1.判令蔡贻腾立即偿还透支本金46779.26元，利息、复利4819.49元，费用11039.11元（分期手续费2144.72元、违约金8894.39元），并支付自2020年11月13日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)金卡及普卡领用合约》(以下简称《领用合约》)及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》(以下简称《章程》)中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用。事实与理由：2012年8月3日，蔡贻腾向邮储银行鲤城区支行申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》(以下简称《申请表》)。蔡贻腾在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的各项规则。《领用合约》及《章程》中约定，当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日(含)之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日息万分之五，按月计收复利。在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。邮储银行鲤城区支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由蔡贻腾承担。同时，《章程》约定，本章程修改或邮政储蓄银行鲤城区支行信用卡收费项目、标准及利率等发生调整。发卡行报经中国银行业监督管理委员会批准公布后即生效，无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。2016年9月30日邮储银行鲤城区支行公告取消滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。邮储银行鲤城区支行向蔡贻腾发放一张邮储银行信用卡后，蔡贻腾使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款，故诉至法院。起诉后，蔡贻腾偿还了50元，用于偿还本金。截止至2020年11月12日，蔡贻腾尚欠的信用卡透支本金为46779.26元，利息、复利4819.49元，分期手续费2144.72元，违约金8894.39元。 蔡贻腾未作答辩。 邮储银行鲤城区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，蔡贻腾未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。邮储银行鲤城区支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与邮储银行鲤城区支行诉称的事实一致。另查，1.蔡贻腾自2018年1月3日起逾期未还款，违约金自其逾期未还款时产生。2.邮储银行鲤城区支行因本案支出律师费2000元。 本院认为，蔡贻腾向邮储银行鲤城区支行申请办理信用卡业务用于个人消费并产生欠款事实清楚，邮储银行鲤城区支行与蔡贻腾之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应按约定全面履行自己的义务，但蔡贻腾用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。现邮储银行鲤城区支行要求蔡贻腾清偿尚欠的信用卡透支款本金及利息、复利、分期手续费，符合合约约定及法律规定，本院予以支持，但利息、复利、分期手续费合计应以年利率24%为限。至于违约金，根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”的规定，邮储银行鲤城区支行未能举证证明其已经根据上述规定与蔡贻腾通过协议约定了收取违约金及收取方式、标准，故对其主张蔡贻腾支付违约金的诉讼请求，不予支持。双方约定邮储银行鲤城区支行因催收而产生的律师费应由蔡贻腾承担，现邮储银行鲤城区支行要求蔡贻腾支付其因本案支出的律师费2000元，有合同依据，应予支持。蔡贻腾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、蔡贻腾应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行信用卡本金46779.26元及相应的利息、复利、分期手续费（截止至2020年11月12日的利息、复利为4819.49元、分期手续费为2144.72元，之后至实际还款之日止的利息、复利、分期手续费按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算，但合计应以年利率24%为限）； 二、蔡贻腾应于本判决发生法律效力之日起五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行因本案支出的律师费2000元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1416元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行负担185元，由蔡贻腾负担1231元。蔡贻腾应于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  黄细芬 人民陪审员  叶鲤生 人民陪审员  何艺华 二〇二〇年十一月十六日 书 记 员  黄春霞 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。