福 建 省 晋 江 市 人 民 法 院             民 事 判 决 书                         (2020)闽0582民初13082号                                                       原                         告                       福建晋江农村商业银行股份有限公司西园支行，住所地晋江市西园街道烧厝社区双龙路**，统一社会信用代码91350582589578058T，             负责人:柯秋凤，该支行行长。             委托代理人:孙艳平，女，该支行员工。             委托代理人:赖景峰，男，福建晋江农村商业银行股份有限公司员工。                                           被                                     告                       赖建华，男，1969年1月18日出生，汉族，住晋江市。             王巧玲，女，1967年4月5日出生，汉族，住晋江市。             赖文彬，男，1979年11月30日出生，汉族，住晋江市。                                                       诉             讼             请             求                       判令被告赖建华立即偿还原告普惠金融卡透支本金48633.3元及至2020年5月21日已欠的透支利息16678.53元，违约金8029.08元，合计73340.91元；并继续支付自2020年5月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息、违约金；2、被告王巧玲对被告赖建华上述所负债务承担共同还款责任；3、被告赖文彬对被告赖建华的上述债务承担连带保证责任；4、由被告承担本案的全部诉讼费用                               原告与被告赖建华、王巧玲、赖文彬信用卡纠纷一案，本院依法适用简易程序，于2020年11月2日进行了公开开庭审理。现已审理终结。             经审理查明，赖建华于2015年2月15日向原告申请办理福万通普惠贷金融卡，并于当日填写《福建农村信用社福万通普惠金融卡申请表》一份、晋江农商银行福万通普惠金融卡（卡好贷）使用须知及升降级账户约定协议一份，同时声明充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守各项规则。使用须知及领用合约主要约定：卡好贷收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金，年费为每年500元。王巧玲、赖文彬于2015年2月15日与原告签订《福建晋江农村商业银行福万通贷记卡（卡好贷）担保协议》，自愿为赖建华申请的福万通贷记卡（卡好贷）承担连带责任保保证。担保范围为被担保人因使用福万通贷记卡（卡好贷）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为被担保人福万通贷记卡（卡好贷）项下债务履行期限届满之日起两年。原告于2015年2月28日审批通过，向赖建华发放卡号为62280252********的福万通普惠金融卡，信用额度为5万元，有效期限最长为3年。2018年1月22日，赖建华向原告申请续卡，并于当日填写《晋江农商银行普惠金融贷记卡续卡申请表》一份、《晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡（卡好贷）使用须知及升降级账户约定协议》一份，同时声明充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守各项规则。使用须知及领用合约主要约定：卡好贷收取的费用包括年费、透支利息、违约金、其他手续费等，首次申请的卡好贷透支日利率为万分之4，并根据客户结算账户上季度结算流量和季度日均存款、用信情况等按季对客户的福万通普惠金融贷记卡（卡好贷）实行升级、降级管理；使用卡好贷透支不享受免息期，须按日支付透支利息、转账、消费属透支。客户须在还款期限内全额还清所有费用，超过还款期限还款的属违约行为，将为此付出违约等合同内容。另，王巧玲在申请表上签名，申明其作为赖建华配偶，知悉并愿意共同承担因赖建华使用普惠卡而发生的全部债务。另，赖文彬于2018年1月22日于与原告签订《晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡最高额保险合同》，自愿为赖建华申请福万通普惠金融贷记卡所形成的债务提供最高额担保债权本金为人民币叁拾万元整，担保方式为连带责任保证。担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融贷记卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、透支利息、违约金、年费、其他手续费、实现债权的一切费用及其他应付费用等。保证期间为被担保人福万通普惠金融贷记卡授信额度到期还款日起二年等内容。因赖建华未能按约定的还款日还款，现尚欠透支本金48633.3元及至2020年5月21日已欠的透支利息16678.53元。             本院认为，院认为，根据中国人民银行发布的《关于信用卡服务业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告虽在其官网上发布公告，但未与赖建华协商约定违约金的相关收取方式和标准，故其主张赖建华向其支付违约金缺乏事实依据，不予支持。原告的其他诉讼请求符合法律规定及合同约定，应予以支持。             依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：             一、被告赖建华应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司西园支行普惠卡透支本金48633.3元及截至2020年5月21日已欠的透支利息16678.53元，并支付自2020年5月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方合同约定计算的透支利息(以不超过年利率24%为限)；             二、被告王巧玲对被告赖建华上述债务承担共同还款责任；             三、被告赖文彬对被告赖建华上述债务承担连带保证责任，被告赖文彬承担保证责任后有权向被告颜才朕追偿；             四、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司西园支行的其他诉讼请求。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。             案件受理费1634元，因适用简易程序减半收取计817元，由原告福建晋江农村商业银行股份有限公司西园支行负担40元，被告赖建华、王巧玲、赖文彬负担777元。             如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               审判员  颜 仪                                                                         二〇二〇年十一月二十五日                                     书记员  蔡翠蓉