广东省开平市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0783民初1300号原告：劳伟仁，男，1972年1月26日出生，汉族，住广东省开平市****。身份证号码：440************630。委托诉讼代理人：许亮安，广东潭江律师事务所律师。委托诉讼代理人：张秀莹，广东潭江律师事务所律师。被告：黄**策，男，1966年3月19日出生，汉族，住广东省开平市**************。身份证号码：440************413。被告：马瑞萍，女，汉族，1972年2月15日出生，汉族，住广东省开平市**************。身份证号码：440************329。原告劳伟仁诉被告黄**策、马瑞萍民间借贷纠纷一案,本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告劳伟仁及其委托诉讼代理人许亮安到庭参加诉讼，被告黄**策、马瑞萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告劳伟仁向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄**策立即归还借款本金500000元及利息（从2020年2月1日起至还清借款之日止按年利率24%计算，暂计至2020年3月31日本息为520000元）给原告；2、判令被告马瑞萍对被告黄**策归还借款本息给原告承担连带保证责任；3、本案的诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告黄**策与被告马瑞萍是夫妻关系。被告黄**策因经营进口水果，于2018年6月28日向原告借款500000元，借款期限约定六个月，利息为月利率3%。被告马瑞萍为被告黄**策向原告借款承担保证责任。借款关系确立后，原告于2018年6月28日通过银行转账，将借款500000元交付给被告黄**策。被告黄**策收到原告的借款后，于同日书写《借条》给原告，被告马瑞萍在《借条》为担保人。借款后，被告黄**策依约按月息3%，每月通过银行支付利息给原告。借款期限届满后，原告催促两被告还款，但两被告以资金周转困难为由，至今未能还款，且从2020年2月开始，两被告拖欠原告借款利息，期间经原告催收无果。为了保护原告权益不受侵犯，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特提起诉讼。被告黄**策、马瑞萍未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄**策、马瑞萍未到庭应视为放弃质证的权利。对原告提交的证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月28日，被告黄**策以需资金经营水果为由向原告借款500000元，同时出具《借据》一份交原告收执，约定预计从借款之日起半年内归还，担保人为被告马瑞萍。原告于当天通过银行转账485000元给被告黄**策。后被告黄**策除自2018年7月至2020年1月依口头约定每月支付利息15000元外，余下本息经原告催讨未果。遂成讼。查，黄**策与马瑞萍于1995年9月12日登记结婚，双方夫妻关系截止于2020年7月31日，仍然延续。经原告申请财产保全，本院于2020年4月10日作出(2020)粤0783民初1300号《民事裁定书》，裁定如下：一、冻结被申请人黄**策、马瑞萍银行存款600000元或查封等值的财产；二、查封案外人谢小丽名下坐落于开平市****办事处旅游购物街首层23号铺位。本院认为，本案属民间借贷纠纷。本案争议的焦点是：一、被告黄**策是否向原告借款500000元。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：……；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；……。”、第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，原告已确认被告黄**策向其借款500000元后，扣除了当月利息15000元，实际转账交付485000元，且有银行转账记录证实，故本案应认定被告黄**策向原告借款485000元，该借贷行为合法有效，依法予以认定。二、被告黄**策是否应返还借款500000元给原告。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。……。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，结合涉案实际借款数额、支付利息数额及时间，已支付的利息存在超过年利率36%，超过部分应作返还本金。经核算，截止于2020年2月1日前，被告尚欠本金为474463.50元(具体计算详见附表)。据此，原告主张返还借款本金500000元显属数额偏高，对超出474463.50元部分不予支持。三、关于利息的计付。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……。”的规定，首先，原告主张按年利率24%计息，未超出法定标准，应予准许；其次，以借款本金474463.50元为基数，自2020年2月1日起至2020年3月31日(共60日)，按年利率24%计算利息为18978.54元(474463.50元×24%÷360日×60日)。据此，原告主张20000元属数额偏高，对超出18978.54元部分不予支持。另被告黄**策仍应以借款本金474463.50元为基数，自2020年4月1日起至款项清偿之日止，按年利率24%计付利息给原告。四、被告马瑞萍是否应对被告黄**策的债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”、第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”；《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，首先，被告马瑞萍是涉案借款的保证人，没有约定保证方式，应属连带责任保证。原告与被告马瑞萍未约定保证期间，保证期间应为主债务履行期届满之日起六个月。原告在举证期限内未能提供证据证明其在保证期间要求被告马瑞萍承担保证责任，显然被告马瑞萍已免除保证责任；其次，涉案借款发生于两被告夫妻关系存续期间，而所借款项是用于夫妻共同生产经营，由此产生的债务应属夫妻共同债务。据此，原告主张被告马瑞萍对被告黄**策的债务承担连带清偿责任，理据充足，应予支持。此外，被告黄**策、马瑞萍经本院合法传唤无正当理由不到庭，依法应作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百一十条和《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条、第二十七条、第二十九条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄**策应在本判决发生法律效力之日起十日内返还借款474463.50元，利息18978.54元及以借款本金474463.50元为基数，自2020年4月1日起至款项清偿之日止，按年利率24%计付利息给原告劳伟仁；二、被告马瑞萍对被告黄**策以上第一项的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告劳伟仁的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9000元、财产保全费3520元，共计12520元(已由原告预交)，由原告负担299元，被告黄**策、马瑞萍负担12221元。原告多预交的12221元，由本院予以退回；被告黄**策、马瑞萍应向本院补缴12221元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  甄灼辉人民陪审员  吴彦慧人民陪审员  关锦明二〇二〇年十一月二十四日书 记 员  梁伟青关嘉欣附表：本息偿付计算明细序号时间本金利息（3%）已付利息抵本金额12018.7485000.0014550.0015000450.0022018.8484550.0014536.5015000463.5032018.9484086.5014522.6015000477.4142018.1483609.1014508.2715000491.7352018.11483117.3714493.5215000506.4862018.12482610.8914478.3315000521.6772019.1482089.2214462.6815000537.3282019.2481551.8914446.5615000553.4492019.3480998.4514429.9515000570.05102019.4480428.4014412.8515000587.15112019.5479841.2514395.2415000604.76122019.6479236.4914377.0915000622.91132019.7478613.5914358.4115000641.59142019.8477971.9914339.1615000660.84152019.9477311.1514319.3315000680.67162019.1476630.4914298.9115000701.09172019.11475929.4014277.8815000722.12182019.12475207.2914256.2215000743.78192020.1474463.5014233.9115000766.09