太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初1055号   原告：中信银行股份有限公司太原分行。   负责人：程某，行长。   委托诉讼代理人：武某，山西晋阳律师事务所律师。   被告：段某，住山西省太原市。   被告：张某，住山西省太原市。   被告：山西恒实平阳房地产开发有限公司。   法定代表人：孙某1，董事长。   委托诉讼代理人：孙某2，住山西省太原市。   原告中信银行股份有限公司太原分行与被告段某、张某、山西恒实平阳房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人武某，被告山西恒实平阳房地产开发有限公司的委托诉讼代理人孙某2到庭参加诉讼。被告段某、被告张某经本院合法传唤无正当理拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中信银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令段某、张某向原告共同偿还截止2019年12月30日的贷款本金940030.83元，利息46997元，罚息1581.65元，复利1801.84元，共计99041.32元及自2019年12月31日起至实际偿还之日止按《中信银行个人借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；2、判令山西恒实平阳房地产开发有限公司就段某欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3、判令原告对被告位于太原市××路第4幢3单元1501号抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令原告对山西恒实平阳房地产开发有限公司保证金账户内资金（户名：山西恒实平阳房地产开发有限公司，账号：×××）享有优先受偿权；5、判令段某、张某、山西恒实平阳房地产开发有限公司承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费、公告费等全部费用。事实与理由：2014年3月18日，原告与山西恒实平阳房地产开发有限公司签订了《按揭贷款业务合作协议》约定：山西恒实平阳房地产开发有限公司已在原告开立保证金账户，并同意存入原告已发放按揭贷款总额5%的保证金作为借款人还款的质押担保，并授权原告在借款人不履行还款义务时在本账户中直接扣收。2015年4月28日原告与段某、张某、山西恒实平阳房地产开发有限公司签订《中信银行个人借款合同》(以下简称合同)。合同约定：段某因购房向原告借款106万元人民币，贷款期限为240个月，自2015年4月28日起至2035年4月28日止。约定贷款年利率为5.9%，合同履行期间，贷款利率的调整采取浮动利率；还款方式为按月等额本息还款法。还款日为每月21日。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，该笔借款用途为段某因向山西恒实平阳房地产开发有限公司购买位于太原市××路第4幢3单元1501号房屋而支付购房款，合同项下的贷款，段某委托并授权原告采用受托支付的方式将贷款划入山西恒实平阳房地产开发有限公司的账户；合同约定段某逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求段某立即偿还全部贷款及相应利息或依法处分抵押房产并优先受偿。为保证借款的偿还，段某的配偶张某于2015年4月28日向原告签署《抵押承诺书》，承诺作为本合同抵押物共有人，同意以段某名义所购的房屋作为抵押物，为本合同项下的贷款提供抵押担保。按照本合同的约定：山西恒实平阳房地产开发有限公司同意自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至段某取得该房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的他项权证期间段某在个人房产按揭贷款项下对原告的全部应付款项，提供连带保证责任，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等)和其他所有应付的费用。合同约定，发生争议时，由原告住所地人民法院管辖。2015年4月28日原告与段某、张某签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定：段某自愿以其享有所有权的太原市××路第4幢3单元1501号房产作为抵押物，为本合同项下担保的债权提供最高额抵押担保，合同第6.5条约定了最高额抵押担保范围。上述合同签订后，原告依约于2015年4月28日履行了贷款106万元的发放义务。2019年12月30日起段某已经累计13期没有按合同约定偿还借款本息，原告依约向其宣布本合同项下的贷款提前到期。截止2019年12月30日的贷款本金940030.83元，利息46997元，罚息1581.65元，复利18O1.84元，共计990411.32元。张某是段某的配偶，在中信银行个人借款申请表上签字确认，本合同项下的借款发生在夫妻关系存续期间，理应与段某承担共同还款责任。山西恒实平阳房地产开发有限公司作为保证人应当就上述贷款本金、利息、罚息、复利等承担连带保证责任，以保证金承担质押担保责任。原告为维护合法权益，现依法起诉，恳请人民法院能支持原告的全部诉讼请求。   被告段某、被告张某未到庭，亦未提交书面答辩意见。   被告山西恒实平阳房地产开发有限公司辩称，1、对诉讼请求第一项中的利息、罚息、复利真实性希望法院予以核实；2.对公证费不予支付。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2014年3月18日，原告与被告山西恒实平阳房地产开发有限公司签订《按揭贷款业务合作协议》，主要约定：被告山西恒实平阳房地产开发有限公司向原告提供的保证担保为连带责任保证；保证范围包括主债权及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及担保权利的所有费用；被告山西恒实平阳房地产开发有限公司在原告开立担保保证金账户，保证金专户行为山西恒实平阳房地产开发有限公司，账号为×××，并同意存入原告已发放按揭贷款总额5%的保证金作为借款人还款的质押担保，并授权原告在借款人不履行还款义务时在本账户中直接扣收；被告山西恒实平阳房地产开发有限公司在担保阶段内，不得动用担保保证金专户内的资金。   2015年4月28日，被告段某为购买太原市平阳路65号第4幢3单元1501号的房屋，与原告、被告山西恒实平阳房地产开发有限公司签订了《中信银行个人借款合同》，约定：被告段某向原告借款人民币106万元；贷款期限为240个月，自2015年4月28日起至2035年4月28日止；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日；贷款年利率为5.9%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；被告段某逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期。被告段某同意以本合同贷款资金所购房屋抵押给原告作为被告段某偿还本合同项下贷款的担保；被告山西恒实平阳房地产开发有限公司对被告段某取得所购房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有被告段某应付款项提供连带责任保证；本合同项下抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。被告段某的配偶被告张某作为抵押物共有人在本合同“抵押物共有人兹此承诺”处，承诺作为本合同抵押物共有人，同意以本合同项下抵押物按本合同约定的方式为被告段某在本合同约定的借款合同项下享有的全部债权向原告提供抵押担保，原告对本合同项下抵押物享有全部优先受偿权。   同日，原告与被告段某签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定：被告段某拟向原告申请综合授信并自愿以其享有所有权或处分权的个人房产作为抵押物向原告提供最高额抵押担保，授信额度106万元，授信期限自2015年4月28日起至2035年4月28日止，抵押物为太原市平阳路65号第4幢3单元1501号的房屋。担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权、抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费、拍卖费等）。被告段某的配偶被告张某作为抵押物共有人在本合同“抵押物共有人兹此承诺”处，承诺作为本合同抵押物共有人，同意以本合同项下抵押物按本合同约定的方式为被告段某在本合同约定的借款合同项下享有的全部债权向原告提供抵押担保，原告对本合同项下抵押物享有全部优先受偿权。   上述合同签订后，原告依约向被告段某履行了发放贷款的义务。截止2019年12月30日被告段某尚欠原告贷款本金940030.83元，利息46997元，罚息1581.65元，复利1801.84元。   上述房产未办理抵押登记。   另查明，涉案借款发生在被告段某与被告张某夫妻关系存续期间，被告张某在借款申请表和抵押承诺书中签名。原告为本案诉讼支出律师代理费3169元。   以上事实有，营业执照、身份证复印件、结婚证、《中信银行个人借款合同》、借款借据、《按揭贷款业务合作协议》《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《委托代理合同》《山西增值税专用发票》及当事人当庭陈述等在卷佐证。   本院认为，本案中的《中信银行个人借款合同》，意思表示真实，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效，案涉当事人均应按约定严格遵守和履行。原告履行义务发放了贷款，被告段某应当按时偿还借款，逾期未还款，构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告段某偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题解释（二）第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案借款发生在被告段某与被告张某婚姻关系存续期间，且该借款用于夫妻共同生活，被告张某应与被告段某共同承担还款责任。被告山西恒实平阳房地产开发有限公司承诺对上述债务承担连带责任保证担保，且涉案房屋未办理抵押登记，被告山西恒实平阳房地产开发有限公司的担保责任不能免除，其作为连带责任保证人，对上述债务承担连带保证责任。涉案房产未办理抵押登记手续，抵押权未设立，故对原告要求对被告段某位于太原市××路第4幢3单元1501号房产享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。被告山西恒实平阳房地产开发有限公司在原告中信银行股份有限公司太原分行开立保证金账户，专门用于《按揭贷款业务合作协议》所约定的担保业务，未作日常结算使用，且原告依据约定实际控制该账户，故案涉金钱质押符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条有关规定，应认定双方已就案涉保证金账户内之金钱设立质权，原告中信银行股份有限公司太原分行对被告山西恒实平阳房地产开发有限公司保证金账户内资金享有优先受偿权。原告主张的律师费提供证据证实其实际支出且符合合同约定，故予以支持。被告段某、被告张某未到庭参加诉讼，不影响本院依照查明的事实依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告段某、被告张某于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司太原分行截止2019年12月30日贷款本金940030.83元，利息46997元，罚息1581.65元，复利1801.84元，及自2019年12月31日起至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利（按双方签订的《中信银行个人借款合同》约定的利率计算）。   二、被告山西恒实平阳房地产开发有限公司对上述第一项的全部款项承担连带保证责任。被告山西恒实平阳房地产开发有限公司承担连带责任后，有权向被告段某、被告张某追偿。   三、原告中信银行股份有限公司太原分行对被告山西恒实平阳房地产开发有限公司保证金账户内（户名为山西恒实平阳房地产开发有限公司，账户为×××）资金享有优先受偿权。   四、被告段某、被告张某于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司太原分行律师费3169元。   五、驳回原告中信银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费13704元，保全费5000元、公告费260元，由被告段某、被告张某、被告山西恒实平阳房地产开发有限公司连带负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 李凤生   人民陪审员 蒋桂香   人民陪审员 张 健     二〇二〇年十一月二十三日   书 记 员 宋露露   附：相关法律规定   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。