湖北省汉川市人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0984民初2119号原告：中国建设银行股份有限公司汉川支行，住所地，湖北省汉川市仙女山街道办事处仙女中路。统一社会信用代码91420984881177139C。负责人：陈平，行长。委托诉讼代理人：郑金姑，湖北山川律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：吴琦，男，1991年1月24日生，汉族，汉川人，住湖北省汉川市。被告：艾连生，女，1955年3月4日生，汉族，汉川市人，住湖北省汉川市。系被告吴琦之母。上述二被告委托诉讼代理人：刘东升，湖北松竹梅律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：武汉川南置业有限公司。住所地，汉川市仙女山街道办事处欢乐街**白云国际大酒店**。法定代表人：杨芝先，公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司汉川支行（以下简称汉川建行）诉被告吴琦、艾连生、武汉川南置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告汉川建行的委托诉讼代理人郑金姑，被告吴琦、艾连生的委托诉讼代理人刘东升到庭参加了诉讼。被告武汉川南置业有限公司经本院传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汉川建行诉称：2013年3月5日，被告吴琦、艾连生向原告汉川建行提供相关资料申请个人住房贷款，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：吴琦、艾连生借款用于购置汉川市欢乐街CBD中心城B-2-D1-5号房地产；借款本金为人民币150000元；借款期限为120个月，即自2013年7月29日至2023年7月29日；贷款利率在基准利率水平上调10%，借款逾期计收罚息，罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%；还款方法为等额本息、按月还款。贷款支付方式为贷款人将款项一次性划入指定账户。被告吴琦、艾连生用所购房产作抵押，并办理了抵押登记。被告艾连生签署了参与还款人还款保证书。被告武汉川南置业有限公司为上述债务提供了连带责任保证。根据合同第16条、17条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他款项，构成违约，原告汉川建行有权解除合同、宣布贷款立即全部到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。2013年7月29日，原告汉川建行按照合同约定履行了借款义务。但被告吴琦、艾连生在偿还了部分本息后，经原告汉川建行多次要求其按时还本息，被告吴琦、艾连生拒不还本付息。为此，原告汉川建行提起诉讼，要求：1、判决确认贷款提前到期，被告吴琦、艾连生立即偿还原告汉川建行借款本金91353.41元，利息3871.06元（暂计至2019年1月1日），并按约定利率支付利息、罚息、复利至贷款本息还清之日止。2、判令被告武汉川南置业有限公司对被告吴琦、艾连生所欠原告汉川建行债务承担连带清偿责任。3、判令被告吴琦、艾连生承担抵押担保责任，原告汉川建行对被告吴琦、艾连生提供抵押的位于汉川市××街××房不动产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、依法判令三被告承担本案的诉讼费和其他费用。原告汉川建行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一：原告汉川建行营业执照；拟证明原告汉川建行的基本情况、诉讼主体资格。证据二：被告吴琦、艾连生的身份证复印件，被告武汉川南置业有限公司营业执照复印件；拟证明被告吴琦、艾连生、武汉川南置业有限公司的基本情况、诉讼主体资格。证据三：《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产登记证明复印件；拟证明原告汉川建行与三被告签订了合同及合同约定情况。证据四：参与还款人还款保证书；拟证明被告艾连生自愿对上述借款承担连带责任保证。证据五：个人贷款支付凭证复印件；拟证明原告汉川建行已按约向被告吴琦、艾连生发放贷款150000元。证据六：中国建设银行个人贷款对账单复印件；拟证明被告未按约还款的违约事实及拖欠贷款本金及利息情况。证据七：诉讼费、代理费发票，转账记录，代理合同；拟证明原告汉川建行为实现债权支出诉讼费、律师代理费情况。被告吴琦、艾连生辩称：1、本案所涉房产是作为商铺进行买卖，目前商铺不能办理房产证;由于开发商违规在商铺前面建造建筑，致使商铺价值完全丧失。2、原告在办理房屋按揭贷款时没有尽到审慎审查的义务，被告武汉川南置业有限公司向被告吴琦、艾连生出售房子时一系列的工作都没有进行完毕，被告武汉川南置业有限公司不具有出售涉案商铺的条件。3、原告贷出的钱已由被告武汉川南置业有限公司实际取得了。综上，本案借款应当由原告向被告武汉川南置业有限公司追索。被告吴琦、艾连生如果继续偿还本案借款本息的话，那么被告吴琦、艾连生将要冒更大的风险，也会让被告武汉川南置业有限公司逃避责任，被告吴琦、艾连生不应承担偿还任务。被告吴琦、艾连生为支持其抗辩理由，向本院提交如下证据：证据一：（2018）鄂09民终783号民事判决书；拟证明该判决书中涉及的房产与本案涉及的房产是一样的情况。证据二：照片一组；拟证明涉案房产的现状。被告武汉川南置业有限公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认。对有争议的证据，本院综合评判如下：对原告汉川建行提交的证据七，对原告汉川建行请求三被告支付律师费、诉讼费的诉讼请求，原、被告在合同约定贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，故本院依法予以支持。对被告吴琦、艾连生提交的证据一、二，与本案借款无关联性，对此证据本院不予采信。经审理查明：2013年3月5日，被告吴琦、艾连生向原告汉川建行提供相关资料申请个人住房贷款，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：吴琦、艾连生借款用于购置汉川市欢乐街CBD中心城B-2-D1-5号房地产；借款本金为人民币150000元；借款期限为120个月，即自2013年7月29日至2023年7月29日；贷款利率在基准利率水平上调10%，借款逾期计收罚息，罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上上浮50%；还款方法为等额本息、按月还款。贷款支付方式为贷款人将款项一次性划入指定账户。同时，被告吴琦、艾连生以其所购房产办理了汉川市房预城区字第××号预购商品房抵押权预告登记。被告艾连生签署了参与还款人还款保证书。被告武汉川南置业有限公司为上述债务提供了连带责任保证。2013年7月29日，原告汉川建行按照合同约定履行了借款义务。但被告吴琦、艾连生在偿还了部分本息后，经原告汉川建行多次要求其按时还本息，被告吴琦、艾连生拒不还本付息。根据原告汉川建行出具的《个人贷款对账单》显示，截止至2020年9月29日，被告已还本金58646.59元，利息36933.84元；拖欠本金91353.41元、利息9761.34元、罚息2671.57元。同时，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条、17条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他款项，构成违约；贷款人有权宣布贷款立即全部到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。原告汉川建行提起诉讼，要求：1、判决确认贷款提前到期，被告吴琦、艾连生立即偿还原告汉川建行借款本金91353.41元，利息3871.06元（暂计至2019年1月1日），并按约定利率支付利息、罚息、复利至贷款本息还清之日止。2、判令被告武汉川南置业有限公司对被告吴琦、艾连生所欠原告汉川建行债务承担连带清偿责任。3、判令被告吴琦、艾连生承担抵押担保责任，原告汉川建行对被告吴琦、艾连生提供抵押，位于汉川市××街××房不动产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、依法判令三被告承担本案的诉讼费和其他费用。本院认为，原告汉川建行与被告吴琦、艾连生、武汉川南置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效。被告吴琦、艾连生作为借款人，未按合同约定按时按期履行还款义务，依法应承担民事责任。且该借款合同第十六条第（一）款第1项明确约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他款项，构成违约。第十七条明确约定借款人发生违约行为，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人有权行使担保权利。现被告吴琦、艾连生逾期不偿还借款，构成违约，故对原告汉川建行要求被告吴琦、艾连生立即还清本息的诉求，本院依法予以支持。被告武汉川南置业有限公司为借款提供了连带保证责任，故其应对被告吴琦、艾连生应支付的借款本息承担连带清偿责任。对原告汉川建行要求对被告吴琦、艾连生提供抵押担保的房屋享有优先受偿权的诉求，因被告吴琦、艾连生所购房产仅办理了预购商品房抵押权预告登记，未办理正式的抵押登记，故对原告汉川建行的此诉求本院依法不予支持。对原告汉川建行请求三被告支付律师费的诉讼请求，根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条、第十六条、第十七条的规定，贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，但其诉求支付4000元律师代理费过高，本院酌定律师代理费3000元。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司汉川支行与被告吴琦、艾连生、武汉川南置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》立即到期；二、被告吴琦、艾连生于本判决生效之日起五日内偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司汉川支行的借款本金91353.41元及相应利息9761.34元、罚息2671.57元（利息已付至2020年9月29日止；此后的利息、罚息、复利按合同约定利率计算至本判决书确定的履行之日止）；被告武汉川南置业有限公司对上述被告吴琦、艾连生应支付款项承担连带清偿责任。三、被告吴琦、艾连生于本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司汉川支行支付律师代理费3000元；被告武汉川南置业有限公司对上述被告吴琦、艾连生应支付款项承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司汉川支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案件受理费为1090元，由被告吴琦、艾连生、武汉川南置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员 邹 琦二〇二〇年十一月二十日书记员 廖志龙附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。本法对管理人的职责另有规定的，适用其规定。