山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0112民初6842号 原告：李官健，男，1982年11月4日出生，汉族，住济南市历城区。 委托诉讼代理人：卢飞龙、孟阳，山东昊舜律师事务所律师。 被告：韩杨，男，1989年3月7日出生，汉族，户籍地济南市历城区。 被告：朱晓兰，女，1989年9月20日出生，汉族，户籍地济南市历城区。 二被告共同委托诉讼代理人：滕涛，北京市京师（济南）律师事务所律师。 二被告共同委托诉讼代理人：臧赟，北京市京师（济南）律师事务所实习律师。 被告：杨林芸，女，1964年6月2日出生，汉族，户籍地济南市历城区。 委托诉讼代理人：张晓瑞，北京市京师（济南）律师事务所律师。 原告李官健与被告韩杨、朱晓兰、杨林芸民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月7日受理。2020年6月24日，李官健向本院申请诉前财产保全，本院于2020年6月28日作出（2020）鲁0112财保102号民事裁定书，裁定冻结韩杨、朱晓兰、杨林芸名下中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、上海浦东发展银行、齐鲁银行的银行存款258050元，冻结期限一年，案件申请费1810元，由李官健负担。本院依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告李官健的委托诉讼代理人卢飞龙、孟阳，被告韩杨及两被告的委托诉讼代理人滕涛、臧赟，被告杨林芸的委托诉讼代理人张晓瑞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 李官健向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告韩杨、朱晓兰、杨林芸偿还原告借款本金人民币50000元整及2019年7月27日至2020年5月20日产生的利息14700元（按照年利率36%计算），嗣后利息按照上述计算方法至实际履行之日止；2.请求法院判令被告韩杨、朱晓兰、杨林芸偿还原告借款本金人民币150000元整及2019年8月1日至2020年5月20日产生的利息43350元（按照年利率36%计算），嗣后利息按照上述方式计算至实际履行之日止；3.本案案件受理费、公告费、邮寄费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：李官健与韩杨原系朋友关系，朱晓兰为韩杨的配偶，杨林芸系韩杨的母亲。2019年5月23日、2019年5月24日，韩杨与浪潮电子信息产业股份有限公司签订《软件项目外包合同》，因开发项目需要前期投资，韩杨找李官健协商投资该项目事宜，李官健担心投资失败，未同意投资。后三被告与李官健协商向其借款，杨林芸对借款承担担保责任。2019年6月26日，李官健与三被告签订借款协议，约定韩杨、朱晓兰向李官健借款5万元，用于浪潮项目，杨林芸作为担保人，借款期限自2019年6月26日至2019年7月26日，并约定违约责任，协议出具当天李官健向韩杨微信转账5万元，韩杨、朱晓兰向李官健出具借条和收条，确认收到该款项。2019年7月1日，李官健与韩杨、朱晓兰、杨林芸签订借款协议，约定韩杨、朱晓兰向李官健借款15万元，用于浪潮项目，杨林芸作为担保人，借款期限为2019年7月1日至2019年7月31日，还约定违约责任，当天李官健向韩杨转账15万元，韩杨、朱晓兰向李官健出具借条和收条确认收到上述款项。2019年7月1日，杨林芸向李官健出具声明，自愿将其名下的退休工资、补贴及补助、公积金余额作为担保财产，为上述借款20万元作担保并偿还本金及违约金的责任。现借款到期后，李官健多次向三被告索要，但三被告一直拖欠，根据相关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。 韩杨、朱晓兰辩称，一、李官健所诉与事实不符，韩杨、朱晓兰实际借款金额是18万元，而不是20万元。韩杨、朱晓兰确因项目向李官健借款，李官健通过微信和银行转账向韩杨、朱晓兰转账流水共计20万元，但第一次向李官健借款5万元，韩杨、朱晓兰以现金方式向李官健支付了5000元砍头息，第二次向李官健借款15万元，韩杨、朱晓兰以现金方式向李官健支付了15000元的砍头息，事实上，李官健向韩杨、朱晓兰共计出借了18万元，而不是20万元。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。李官健共收取韩杨、朱晓兰“砍头息”20000元，韩杨、朱晓兰实借本金应当按照180000元计算。二、李官健诉韩杨、朱晓兰偿还20万本金与事实不符，韩杨、朱晓兰和保证人已共计偿还了李官健95500元。上述事实有微信转账记录和担保人银行提款明细为凭。其中李官健从担保人杨林芸卡中提走款项89000元，韩杨微信转账4500元，支付给李官健现金2000元，李官健起诉韩杨、朱晓兰偿还20万本金与事实不符，如果李官健不认可其提取了担保人的银行卡的钱，韩杨、朱晓兰请求法官中止审理，将案件移送公安机关。三、李官健主张的还款利息过高。根据双方签订的合同并未对利息进行约定，只是对违约金责任进行了约定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”本案应以实际欠款金额为基数，根据实际借款期限，自2019年8月1日起至实际给付止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍标准计算逾期利息。综上所述，韩杨、朱晓兰对尚未归还李官健借款愿予以归还，逾期后借款利息应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率确定利息金额，对于李官健超出事实和法律的请求，请法庭依法予以驳回。 杨林芸辩称，同韩杨、朱晓兰的答辩意见，另外补充，杨林芸的保证责任已经过保证期间，李官健不应当要求杨林芸承担保证责任，2019年6月26日及7月1日韩杨、朱晓兰向李官健借款，借款期限均为一个月，杨林芸以保证人的身份，在借款协议上签字，借款协议中未对保证期间有明确约定，根据担保法第二十六条规定，保证期间为主债务届满六个月，杨林芸对两笔借款的保证期间分别于2020年1月26日、2月1日届满，李官健无权要求杨林芸继续承担责任，请法庭驳回李官健对杨林芸的诉讼请求。 经审理本院对以下事实予以认定： 李官健与韩杨系朋友关系，2019年韩杨因承包浪潮软件项目需要资金向李官健借款。 1.2019年6月26日，贷款方李官健（甲方）与借款方韩杨、朱晓兰（乙方）、担保方杨林芸（丙方）签订《借款协议》一份，主要内容为：经甲、乙、丙三方协商一致，甲方同意借款给乙方，贷款用途为浪潮项目，借款金额50000元，借款期限自2019年6月26日至2019年7月26日，协议另对交款和还款方式、违约责任等进行了约定，协议落款处为贷款方李官健、借款方韩杨、朱晓兰、担保方杨林芸的签字及捺印。同日，韩杨、朱晓兰向李官健出具借条、收条各一份，《借条》主要内容：本人韩杨今借李官健现金人民币50000元，本人保证于2019年7月26日借款一次性还清，如遇期未还，自愿承担违约金，并按借款总额每日交纳滞纳金1%借款人：韩杨朱晓兰。《收条》主要内容：本人韩杨今收到李官健现金人民币50000元收款人：韩杨朱晓兰。同日，李官健分三次通过微信共计向韩杨转账50000元。 2.2019年7月1日，贷款方李官健（甲方）与借款方韩杨、朱晓兰（乙方）、担保方杨林芸（丙方）签订《借款协议》一份，主要内容为：经甲、乙、丙三方协商一致，甲方同意借款给乙方，贷款用途为浪潮项目，借款金额150000元，借款期限自2019年7月1日至2019年7月31日，协议另对交款和还款方式、违约责任等进行了约定，协议落款处为贷款方李官健、借款方韩杨、朱晓兰、担保方杨林芸的签字及捺印。同日，韩杨、朱晓兰向李官健出具借条、收条各一份，《借条》主要内容：本人韩杨今借李官健现金人民币150000元，本人保证于2019年7月31日借款一次性还清，如遇期未还，自愿承担违约金，并按借款总额每日交纳滞纳金1%借款人：韩杨朱晓兰。《收条》主要内容：本人韩杨今收到李官健现金人民币150000元收款人：韩杨朱晓兰。同日，李官健通过其中国建设银行（卡号**）分三次向韩杨（卡号**转账50000元、卡号**转账100000）转账共计150000元。 2019年7月1日，杨林芸向李官健出具《声明》一份，内容为：本人杨林芸郑重声明，本人杨林芸将本人名下的退休工资、补贴及补助、公积金余额作为担保资产，为儿子韩杨和儿媳朱晓兰欠李官健现金￥200000元担保并承担偿还本金及违约金的责任，本人杨林芸承诺，本人正式办理退休手续后，积极办理公积金提取手续及退休相关手续，资金筹齐，当日将欠款￥200000元整及应支付的违约金转入李官健指定账户，如延期不转，自愿承担按照人民币贰拾万元整欠款数额每日百分之一的违约金给李官健作为补偿，直至还清所有欠款及违约金为止。 本案争议焦点为：一、借款本金数额；二、三被告实际还款数额；三、杨林芸是否应承担保证责任。 关于争议焦点一，韩杨提交其微信转账明细及尾号为7258的中国工商银行交易流水明细显示，2019年6月26日，韩杨通过微信零钱提现方式提现6000元至尾号为7258的中国工商银行账户中，并于当日提取现金5000元；2019年7月1日韩杨通过微信零钱提现方式提现15000元至尾号为5596（尾号7258的卡号为尾号5596挂失补办的新卡号）的中国工商银行账户中，并于当日提取现金15000元，韩杨称其分两次提取的现金共计20000元均以现金的形式支付给李官健作为砍头息，实际借款本金应为18万元。李官健辩称未收到20000元现金，实际借款数额应为20万元。本院认为，根据李官健与三被告的借款协议、借条、收条、微信及银行转账记录等证据，本院认定双方存在真实有效的民间借贷关系。李官健分别于2019年6月26日、2019年7月1日向韩杨转款共计20万元，韩杨辩称其中2万元以现金形式支付给李官健作为砍头息的主张证据不足，本院不予支持，本院认定借款本金应为20万元。 关于争议焦点二，关于还款，韩杨通过其微信分别于2019年7月28日、2020年1月3日、2020年7月5日向李官健转账2000元、1500元，1000元，上述共计4500元。李官健认可韩杨于2019年7月28日、2020年7月5日分别向其转款的2000元、1000元共计3500元为偿还本案借款的利息，但称2020年1月3日韩杨向其转款的1500元实为偿还2019年6月3日和2019年8月23日李官健通过微信分两次出借给韩杨1000元、500元共计1500元借款。经庭审质证，韩杨认可收到李官健于2019年6月3日和2019年8月23向其转款1500元，但辩称该其中1000元已还清。经本院查明，李官健分别于2019年6月3日和2019年8月23日向韩杨转款1000元、500元，韩杨称李官健于2019年6月3日向其转款的1000元已还清，但未提交还款证明，本院认定2020年1月3日韩杨向李官健转款1500元中的1000元为偿还2019年6月3日的借款，后因李官健庭审中自认2020年1月3日韩杨向其转款1500元中剩余500元为偿还本案借款，本院予以认定，2019年8月23日李官健称向韩杨出借的500元借款因其在本案中未主张，本院不再处理。综上，本院认定韩杨通过其微信分别于2019年7月28日、2020年1月3日、2020年7月5日向李官健还款2000元、500元、1000元。 因双方存在的借贷关系，双方均认可杨林芸将其卡号为**（杨林芸挂失补办后新卡号为**）的中国工商银行卡自2019年8月至2020年10月交由李官健持有，并支取现金89000元用于偿还韩杨、朱晓兰向李官健的借款，其中2019年8月15日、2019年8月18日李官健通过微信分别向韩杨转款800元、500元共计1300元应当在89000元中予以扣除，剩余87700元为自2019年8月至2020年10月期间偿还本案借款的还款，本院予以认定。 韩杨称向李官健现金还款2000元，但未提交证据证明，李官健亦不予认可，本院对韩杨现金偿还2000元的主张不予认可。 关于争议焦点三，李官健称杨林芸应对案涉借款承担连带保证责任。杨林芸辩称其保证责任已过保证期间。本院认为，2019年7月1日杨林芸向李官健出具《声明》是双方真实意思表示，不违反法律法规规定，合法有效，本院予以认定，声明载明杨林芸对韩杨、朱晓兰的借款承担担保责任，因双方对保证方式没有约定，应视为杨林芸为连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满之日起6个月，本案两次借款期限均于2019年7月到期，2019年8月杨林芸即将自己的银行卡交于李官健，应视为其已履行了保证责任，不再适用保证期间的规定，杨林芸应对案涉借款本息承担连带保证责任。本院对杨林芸辩称其保证责任已过保证期间的主张不予认可。 本院认为，李官健出借给韩杨的两笔借款均发生在2019年8月20日之前，因双方约定逾期利息过高，逾期利息本院参照李官健起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%/年确定利率上限，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条，债务人给付不足以清偿全部债务时，且当事人无明确约定还款顺序情况下，应先抵充利息后再抵充本金。关于2019年6月26日李官健出借给韩杨、朱晓兰的50000元借款，双方均认可2019年7月28日韩杨偿还的2000元为对该笔借款的还款，双方约定该笔借款于2019年7月26日到期，因双方未约定借期内利息，逾期利息应按照年利率15.4%计算，经核算，本院认定截止至2019年7月28日韩杨已偿还借款利息为42元（15.4%/365天×2天）、借款本金1958元（2000元-42元），剩余48042元本金未偿还；自2019年7月29日-2020年10月31日，以48042元为基数按照年利率15.4%计算利息共计9344元。关于2019年7月1日李官健出借给韩杨、朱晓兰的150000元借款，该笔借款双方约定于2019年7月31日到期，因双方未约定借期内利率，逾期利息应按照年利率15.4%计算，逾期利息自2019年8月1日-2020年10月31日以15万元本金为基数，按照年利率15.4%计算利息共计28875元。因杨林芸于2019年8月1日-2020年10月31日还款共计87700元、韩杨于2020年1月3日还款500元、2020年7月5日还款1000元，上述共计还款89200元，三被告偿还的款项应先扣除利息38219元（9344元+28875元），剩余50981元（89200元-38219元）为偿还的借款本金。综上，截止至2020年10月31日，三被告向李官健的借款尚余147061元（150000元+48042元-50981元）本金未偿还，本院对李官健要求韩杨、朱晓兰偿还借款本金147061元请求予以支持。关于利息，本院对自2020年11月1日起至实际付清之日止按照年利率15.4%计算的利息予以支持。杨林芸对上述借款本息承担连带保证责任。李官健要求三被告承担公告费、邮寄费的诉讼请求，但未提交证据证明，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、韩杨、朱晓兰于本判决生效之日起十日内向李官健偿还借款本金147061元； 二、韩杨、朱晓兰于本判决生效之日起十日内支付李官健以147061元为基数，自2020年11月1日起至实际给付之日止，按年利率15.4%计算的利息； 三、杨林芸对上述借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回李官健的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5170元，减半收取计2585元，由李官健负担1112元，由韩杨、朱晓兰、杨林芸负担1473元；保全费1810元，由李官健负担778元，由韩杨、朱晓兰、杨林芸负担1032元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员  马   瑞   亮 二〇二〇年十一月二十三日 法官助理  常保翠书记员赵起