重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初12568号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市渝中区民族路**地王广场，统一社会系用代码915000009028593671。负责人：唐健，该分行行长。委托诉讼代理人：袁毓，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：陈明刚，男，1972年1月14日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝**，公民身份号码。被告：余迎春，女，1974年12月20日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝**，公民身份号码。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告陈明刚、被告余迎春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人袁毓到庭参加了诉讼。被告陈明刚、被告余迎春经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，原告光大银行重庆分行基于被告余迎春出具的《配偶承诺书》以及与被告陈明刚、被告余迎春签署的《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》等起诉，请求判令：1.被告陈明刚、被告余迎春立即归还借款本金621896.66元及截至2020年1月14日的利息21245.49元、罚息136.72元、复利65.79元；2.被告陈明刚、被告余迎春支付自2020年1月15日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利，其中罚息以未还本金621896.66元为基数，复利以未付利息21245.49元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算；3.原告光大银行重庆分行对被告陈明刚名下位于重庆市北部新区房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；4.被告陈明刚、被告余迎春承担原告光大银行重庆分行为实现债权支付的律师费5146.76元；5.被告陈明刚、被告余迎春承担本案受理费10233元、公告费260元。被告陈明刚未作答辩。被告余迎春未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：中国光大银行股份有限公司重庆九龙坡支行。借款人：陈明刚。抵押人：陈明刚。贷款金额：970000元。贷款用途：购房。贷款期限：240个月，2009年11月20日至2029年11月20日。贷款执行利率：浮动利率，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮30%执行，首期执行贷款年利率为4.158%。贷款期间，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应档次执行新的利率规定。逾期罚息标准：贷款执行利率基础上上浮30%。复利计收标准：贷款执行利率基准上上浮30%。《个人贷款合同》第6条约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。约定还款方式：按月等额还本付息。贷款发放情况：2009年11月20日，中国光大银行股份有限公司重庆九龙坡支行向被告陈明刚发放贷款970000元。实际还款情况：未能按时足额还款，截至2020年1月14日，被告陈明刚尚欠借款本金621896.66元、利息21245.49元、罚息136.72元、复利65.79元。抵押担保情况：被告陈明刚以重庆市北部新区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为中国光大银行股份有限公司重庆九龙坡支行。抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必须费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。贷款提前到期：《个人贷款合同》第35条与36条约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，此时贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。2020年1月6日，原告光大银行重庆分行向被告陈明刚的合同约定送达地址邮寄送达《宣布贷款提前到期通知函》，宣布贷款提前到期，要求立即归还全部借款本息及相关费用。该邮件于2020年1月10日妥投。实现债权费用：2020年1月3日，原告光大银行重庆分行与重庆瀛寰律师事务所签署《个案委托代理合同》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费5146.76元。送达地址约定：《个人贷款合同》第35项约定，本合同各方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同列出的有关方的地址或传真。本合同各方之间的文件往来，如以挂号信发送发出，在挂号信寄出后3日即视为送达。其他应予说明的情况：1、庭审过程中，原告光大银行重庆分行确认未与被告陈明刚就LPR转换达成一致。2、2000年12月10日，被告陈明刚与被告余迎春登记结婚。2009年10月20日，被告余迎春向中国光大银行股份有限公司重庆九龙坡支行出具《配偶承诺书》，承诺本人与借款申请人系夫妻关系，对借款人以北部新区高新园区为担保一事完全知晓。本人在此承诺，完全同意申请人上述借款及提供担保的行为。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。3、2018年10月7日，原告光大银行重庆分行向中国光大银行股份有限公司重庆九龙坡支行下发《关于不良债权上收的通知》，载明：为统一处理不良债权上收的事宜，本行决定，从通知之日起，将陈明刚与你行因《个人贷款合同》，产生的不良债权上收本行，由本行统一行使诉讼权利。同日，中国光大银行股份有限公司重庆九龙坡支行盖章，同意将本案债权上收至原告光大银行重庆分行，由其统一行使诉讼权利。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。被告余迎春出具的《配偶承诺书》，被告陈明刚与中国光大银行股份有限公司重庆九龙坡支行签署的《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。中国光大银行股份有限公司重庆九龙坡支行在按约发放了贷款后，被告陈明刚未按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。被告余迎春作为被告陈明刚的配偶，出具《配偶承诺书》，表示作为被告陈明刚的配偶，完全知晓被告陈明刚申请的涉案贷款用于购买本案抵押物，并承诺将与被告陈明刚共同承担该笔借款的偿还义务。因此，涉案贷款为被告陈明刚、被告余迎春的夫妻共同债务，被告余迎春理应对涉案贷款承担共同还款责任。同时，原告光大银行重庆分行作为中国光大银行股份有限公司重庆九龙坡支行的上级机构和主管机关，可以授权下属支行开展相关业务，并对其开展的业务享有和承担相应的权利和义务。原告光大银行重庆分行上收债权之后具备本案诉讼主体资格，可以按照合同约定主张相应的权利。原告光大银行重庆分行宣布贷款提前到期，要求被告陈明刚偿还欠付的本息，计收相应的罚息和复利，并支付已经实际产生的律师费，且对涉案抵押物享有优先受偿权，有双方合同约定为据，本院予以支持。2020年1月6日，原告光大银行重庆分行向被告陈明刚的合同约定送达地址邮寄送达《宣布贷款提前到期通知函》，该邮件已于2020年1月10日妥投。庭审中，原告光大银行重庆分行提交了2020年1月14日的欠款数据，故自2020年1月15日起对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利为宜。被告陈明刚、被告余迎春经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告陈明刚、被告余迎春在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付截至2020年1月14日的借款本金621896.66元、利息21245.49元、罚息136.72元、复利65.79元，并支付自2020年1月15日起至本金付清时止，以未还本金621896.66元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮30%再上浮30%计算的罚息；支付自2020年1月15日起至利息付清时止，以未付利息21245.49元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮30%再上浮30%计算的复利；二、被告陈明刚、被告余迎春在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费5146.76元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告陈明刚名下位于重庆市北部新区房产（）在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10233元，公告费260元，合计10493元，由被告陈明刚、被告余迎春负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周莉红人民陪审员  徐俊明人民陪审员  况国忠二〇二〇年十一月二十三日法官 助理  李春涛书 记 员  赵 婧