四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0903民初5920号 原告：遂宁农村商业银行股份有限公司，住所地四川省遂宁市遂州中路**，统一社会信用代码915109032062509024。 法定代表人：徐兴明，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：朱宏，男，汉族，1965年6月20日出生，住四川省遂宁市船山区，系该公司职员。 委托诉讼代理人：唐军，男，汉族，1990年10月10日出生，住四川省遂宁市船山区，该公司职员。 被告：黄文，男，汉族，1982年8月28日出生，住四川省遂宁市船山区。 原告遂宁农村商业银行股份有限公司（以下简称遂宁农商银行）与被告黄文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告遂宁农商银行的委托诉讼代理人朱宏到庭参加诉讼，被告黄文经本院公告传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告遂宁农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除遂农商船支个住按借3574132018000458号《个人商住房借款合同》；2.判令被告黄文立即偿付借款本金224748.96元、给付从2019年5月21日起至借款还清日止的利息及罚息、复息，截止至2020年5月17日利息合计为12738.23元;3.判令被告黄文承担抵押担保责任、原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年2月8日，被告黄文与原告（遂宁农村商业银行股份有限公司船山支行）签订《个人住房借款合同》，合同编号：遂农商船支个住按借3574132018000458号，约定：原告向被告提供按揭贷款人民币230000.00元，用于购房，月利率为4.49167‰，实行按月等额本息还款法，合同期限自2018年2月8日至2043年2月7日止。同日，被告黄文与原告签订了《抵押合同》，合同编号：遂农商船支个住按抵357420180000460号，约定由黄文提供位于遂宁市船山区××街××商住楼××栋××单元××层××号房屋【权属证书：川（2018）遂宁市不动产权第0××4号，建筑面积73.32㎡】做抵押担保，并办理了抵押备案登记。2018年2月10日，原告向被告黄文支付借款人民币230000.00元。借款放出后，被告归还了借款本金5251.04元，给付了部分利息，现欠借款本金224748.96元，从2019年5月21日起的本金及利息未按合同约定偿还，原告经多次催收未果。依据《个人住房借款合同》第十四条第二款、第十五条第二款之约定，原告于2020年5月15日向被告宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本金224748.96元及利息、罚息、复息，并承担相关费用。为此，特诉至法院，请求依法判准原告的诉讼请求。 被告黄文未作答辩。 原告遂宁农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告黄文未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。对原告提交的证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下： 2018年2月7日，被告黄文为购房办理按揭贷款向原告遂宁农商银行提交四川省农村信用社个人住房、商业用房借款申请书，借款金额230000元。同日，双方签订了个人贷款面谈记录。2月8日，遂宁农村商业银行股份有限公司船山支行（贷款人，以下简称农商银行船山支行）与被告黄文（借款人）签订《个人商住房借款合同》（合同编号：遂农商船支个住按借3574132018000458号），合同主要约定：农商银行船山支行向被告提供借款230000元，用于购置房产（船山区金玉街银发公司商住楼3栋3单元7层2号房屋）；借款期限自2018年2月8日至2043年2月7日；贷款月利率为浮动利率，即在基准利率的水平上上浮10%，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在基准水平上上浮50%；还款方式：等额本息；对借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；行使担保权利；解除与借款人的借贷关系。 同年2月10日，农商银行船山支行（乙方、抵押权人）与被告黄文（甲方、抵押人）签订《抵押合同》（合同编号：遂农商船支个住按抵357420180000460号），约定被告以其位于遂宁市船山区××街××商住楼××栋××单元××层××号房屋【权属证书：川（2018）遂宁市不动产权第0××4号】为该笔债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金贰拾叁万元正及利息（包括复利和罚息）、违约金等。并办理了不动产抵押登记【川（2018）遂宁市不动产证明第0××3号】。 2018年2月10日，农商银行船山支行向被告发放借款230000元，借款发放后，被告给付了部分本金5251.04元，从2019年5月21日起未按合同约定给付利息，也未偿还借款本金。2020年4月30日，原告签发宣告贷款到期通知书，宣布此笔贷款立即到期，要求被告于2020年5月10日立即归还借款本金和利息。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条“公民、法人和其他组织可以作为民事诉讼的当事人”的规定及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第五十二条规定，其他组织包括依法设立并领取营业执照的商业银行、政策性银行和非银行金融机构的分支机构。上述规定表明，法人的诉讼主体资格没有限制条件，而法人的分支机构在一定条件下才享有诉讼主体资格，法律赋予法人分支机构诉讼主体资格并不排除法人本身具有的诉讼主体资格。本案中，农商银行船山支行是遂宁农商银行的分支机构，不具有法人资格，但具有诉讼主体资格，有权基于本案案涉合同以原告的身份起诉，遂宁农商银行作为法人，亦有权以遂宁农商银行身份起诉。遂宁农商银行选择以本人而不以分支机构作为原告，是行使自己诉讼权利的结果，不违反法律规定。 《个人商住房借款合同》的签订是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，农商银行船山支行按约向被告发放了贷款，被告未能按照合同约定还本付息，其行为已经构成违约，符合合同解除的约定条件，故对原告要求解除合同的诉讼请求，本院予以支持。 合同解除后，原告有权要求被告偿还剩余本金224748.96元及欠付的利息、罚息，因借款合同中，双方未对复利进行约定，故对原告主张的复利请求，本院不予支持。 被告自愿以其位于遂宁市船山区××街××商住楼××栋××单元××层××号房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》四十八条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告遂宁农村商业银行股份有限公司与被告黄文签订的《个人商住房合同》（合同编号：遂农商船支个住按借3574132018000458号）； 二、被告黄文于本判决生效后十日内向原告遂宁农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币224748.96元及利息、罚息，利息、罚息的计算方法为：从2019年5月21日起，以本金224748.96元为基数，以《个人借款合同》的约定标准计算至本金付清之日止； 三、如被告黄文未履行上述第一项债务，原告遂宁农村商业银行股份有限公司享有以被告黄文所有的位于四川省遂宁市船山区××街××商住楼××栋××单元××层××号房屋折价或者从拍卖、变卖该房屋的价款中优先受偿的权利； 四、驳回原告遂宁农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9724元，减半收取计4862元，由被告黄文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  魏菊华 人民陪审员  邓小华 人民陪审员  唐振凤 二〇二〇年十一月二十日 书 记 员  方苓菲