西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初12432号 原告：中国工商银行股份有限公司西安未央支行。住所地：西安市莲湖区。统一社会信用代码91610104920627738E。负责人：董欣，行长。委托诉讼代理人：梁广玄，陕西仁达律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨冬丽，陕西仁达律师事务所律师。被告：马美芹，女，1973年XX月XX日出生，汉族，住陕西省西安市新城区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：陕西安得房地产开发有限公司。住所地：西安市东二环路与矿山路什字东南角。统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX8556。法定代表人：胡帅，总经理。委托诉讼代理人：李世艳，陕西信邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵研，陕西信邦律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司西安未央支行与被告马美芹、陕西安得房地产开发有限公司（以下简称安得公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人梁广玄，被告安得公司委托诉讼代理人李世艳、赵研到庭参加诉讼。被告马美芹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告马美芹立即偿还原告贷款的全部本金163381.19元、利息27212.93元（包含逾期支付产生的罚息和复利，暂计算至2020年5月8日此后至判决给付之日止的利息按借款合同约定的贷款利率上浮50%计算）。2.请求依法判令被告二对上述债务承担连带清偿责任。3.本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由二被告承担。事实与理由：2014年6月6日，被告马美芹与被告安得公司签订《商品房买卖合同》约定被告马美芹购买被告安得公司开发建设的西安市未央区矿山路口刘南村城中村改造项目（C区）第4幢3单元7层30708号房屋（以下简称涉诉房屋）。被告马美芹由于资金不足，向原告申请个人住房按揭贷款。经协商，双方于2014年6月26日签订《个人购房借款/担保合同》，编号：[个贷]字[未央]支行[2014]年[住房123号]。合同约定原告向被告马美芹次性发放个人住房贷款23万元，贷款期限为120个月，利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确认，据此确定的利率以借款凭证记载为准（发放时为年利率6.55%），并按照下列公式计算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360;基准利率调整的，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息，借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人按照罚息利率计收日利率，对不能按时支付利息的，按照罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的借款利率基础上再上浮50%确定。又约定如果借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下未还贷款立即到期，要求借款人立即清偿未还全部本金以及已经产生的利息、罚息及其他费用。为保证借款合同的履行，被告安得公司向原告出具了《担保函》，承诺对被告马美芹的上述个人住房贷款承担连带责任。借款合同签订后，原告也按约定发放了贷款，但此后被告马美芹未能按合同约定及时归还借款。经原告多次催要无果故诉至法院望判如所请。被告马美芹未答辩。被告安得公司辩称，1.原告所主张的第一项诉请需要提供证据证明且需符合法律规定。原告主张本金需提供借款凭证等经核对后由马美芹确认，利息及罚息应明确计算基数、计算方法、起始日期等，否则无法确定其数额；2.涉案房屋已经具备办理抵押登记的条件，原告怠于办理加重其的责任，故应免除其的保证责任。3.其代马美芹归还部分欠款应予扣除。4.因新冠肺炎影响，致使其的很多业主逾期向原告还款，使其面临重重困难，在按《个人购房借款担保合同》履行，对其显示公平，应先就马美芹房产拍卖优先受偿后，不足部分由其承担连带责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据及事实，本院认定如下:2014年6月26日原告（贷款人）与马美芹（借款人）、安得公司（保证人）签订《个人购房借款担保合同》，约定原告向马美芹贷款23万元，用于购买西安市未央区矿山路口上东大道第4幢3单元7层30708号房屋，马美芹授权原告将全部款项直接支付给安得公司；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为记住利率，上下浮1%确定；还款方式为按月等额本息还款、贷款期120个月、还款日为每月10日；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人按照罚息利率计收日利率，对不能按时支付利息的，按照罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的借款利率基础上再上浮50%确定。又约定如果借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下未还贷款立即到期，要求借款人立即清偿未还全部本金以及已经产生的利息、罚息及其他费用。为保证借款合同的履行，被告安得公司向原告出具了《担保函》，承诺对被告马美芹的上述个人住房贷款承担阶段性担保。2014年6月26日原告向马美芹支付贷款23万元。2018年1月10日后马美芹再未按约定归还贷款。另原告从安得公司保证金账户扣划马美芹按揭贷款68513.92元。截止2020年10月10日原告尚欠本金163381.19元、利息27212.93元（包含逾期支付产生的罚息和复利）。本院认为，原告与二被告签订的《个人一手住房贷款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。原告按照约定向马美芹发放贷款，马美芹应当按时足额还款，现马美芹逾期还款已构成违约，原告宣布合同项下贷款本息全部到期，符合涉案合同约定。现对原告主张截止2020年10月的欠款本金163381.19元、利息27212.93元，系按照合同约定的方法计算，且不违反法律规定，故本院予以支持。合同约定，若马美芹逾期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，该约定系对借款人违约时利率标准的约定，因马美芹存在违约行为，原告宣布贷款本息全部到期，自2020年10月11日起，以欠款本金为基数，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%的标准计算利息并无不妥，本院予以采信，唯截止日应认定为判决给付之日。涉案合同项下马美芹对原告所负债务包括贷款本金、利息及罚息，安得公司为马美芹上述债务提供连带责任保证，主债务在保证之外存在其他担保，不影响原告向安得公司主张权力，现原告已诉至本院要求安得公司承担保证责任，应认定为通过其他方式履行向保证人的通知义务，符合合同约定及法律规定，因此安得公司对马美芹上述债务应承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向马美芹追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马美芹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司西安未央支行贷款本金163381.19元，截止2020年10月10日的利息及罚息27212.93元及自2020年10月11日起，以欠款本金为基数，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%的标准计算至判决给付之日止的利息。二、被告陕西安得房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向马美芹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4873元（原告已预交），由被告马美芹负担，于上述付款时间一并给付原告；被告陕西安得房地产开发有限公司对该笔受理费承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向马美芹追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员    赵  冰  二〇二〇年十月三十日 书  记  员     冀  星 1