重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初16664号原告：中国工商银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区建新北路37号，统一社会信用代码91500105903030702G。负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：夏千秋，重庆瀛寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯睿，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：姜帝旭，男，1969年3月3日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行（下称工行江北支行）与被告姜帝旭借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行江北支行的委托诉讼代理人侯睿到庭参加诉讼，被告姜帝旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令姜帝旭返还借款本金787491.55元及截止2020年6月19日的利息62988.58元、罚息3199.56元、复息4327.15元;2.判令姜帝旭支付自2020年6月20日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复息（罚息以借款本金787491.55元为基数，复息以应付未付的利息和罚息为基数，均按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下浮8%再上浮50%计算）；3.判令姜帝旭支付律师费38610元；3.判令我行就姜帝旭为上述款项提供抵押的位于重庆市渝北区回兴街道宝桐一路X号奔力乡间城X幢X-X-X号房屋拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年3月30日，我行与姜帝旭签订《个人购房借款/担保合同》，约定姜帝旭向我行贷款82万元，合同对贷款期限、利率、还款方式、违约责任、罚息、复利等内容进行了约定。合同签订后，我行与姜帝旭办理了合同约定房屋的抵押登记手续。之后，我行按约发放了贷款，但姜帝旭未按约定还款，故诉至法院。被告姜帝旭辩称，借款及房屋抵押属实，对欠款金额无异议，律师费由法院依法认定。现在资金紧张，无力偿还。本院经审理认定事实如下：2017年3月30日，中国工商银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称工行建北支行）（贷款人）与姜帝旭（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款82万元用于购房，贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮8%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率；贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；抵押人自愿以其所有的位于重庆市渝北区回兴街道宝桐路一X号奔力乡间城X幢X-X-X号房屋为借款提供抵押担保，担保范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应支付费用。2017年4月6日，双方办理了前述约定房屋的抵押登记手续，不动产权证号：渝（2017）渝北区不动产证明第000310341号。2017年5月3日，工行建北支行按约向姜帝旭发放贷款82万元。贷款发放后，姜帝旭自2017年11月1日起开始出现逾期，截止2020年10月12日已累计6期以上未按时足额还款，尚欠工行江北支行借款本金787491.55元、利息73999.12元、罚息4407.32元、复息5990.31元。另查明，2019年8月8日，工行建北支行所属的人员、网店、客户、资产和各项业务并入工行江北支行。庭审中，工行江北支行陈述，尚未实际支付律师费。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、重庆市房地产权证、、不动产权证书、欠款明细表以及当事人的陈述予以佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，姜帝旭与工行建北支行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人应按照合同的约定履行各自义务。合同签订后，工行建北支行履行了全部合同义务，姜帝旭累计6期以上未按时还款，已经构成违约，应承担违约责任。工行建北支行的各项业务已并入工行江北支行，工行江北支行有权向姜帝旭宣布全部借款本息到期,要求姜帝旭提前偿还全部借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求。姜帝旭对工行江北支行主张的欠款金额无异议，截止2020年10月12日，姜帝旭尚欠借款本金787491.55元、利息73999.12元、罚息4407.32元、复息5990.31元，工行江北支行要求姜帝旭偿还截止2020年10月12日尚欠借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院按该金额予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故应对案涉借款的罚息、复利的计算标准予以调整，工行江北支行要求姜帝旭支付从2020年10月13日起至借款本息付清之日止的罚息、复息的诉讼请求，本院按以下金额予以支持：罚息以787491.55元为基数，从2020年10月13日起至借款本金付清之日止；复息以应付未付的利息和罚息为基数，从2020年10月13日起至借款本息付清之日止，均按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率下浮8%再上浮50%计算。工行江北支行未实际支付律师费，未产生该项损失，工行江北支行要求姜帝旭支付律师费的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。姜帝旭自愿以其名下的房屋为工行江北支行在前述借款合同项下的全部债权提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权成立，对于工行江北支行要求以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜帝旭于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行借款本金787491.55元并支付截止2020年10月12日尚欠的利息73999.12元、罚息4407.32元、复息5990.31元；二、被告姜帝旭于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行支付从2020年10月13日起至借款本金付清之日止的罚息（以未付借款本金787491.55元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率下浮8%再上浮50%计算）;三、被告姜帝旭于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行支付从2020年10月13日起至借款本金付清之日止的复息（以应付未付的利息和罚息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率下浮8%再上浮50%计算）;四、若被告姜帝旭未能按时足额履行前述义务，原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行有权对登记在被告姜帝旭名下位于重庆市渝北区回兴街道宝桐一路X号奔力乡间城X幢X-X-X号房屋折价或以拍卖、变卖的价款在前述债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12766.18元，由被告姜帝旭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判长 李 韶审判员 文 莲审判员 施荣鑫二〇二〇年十一月二十日书记员 陈丽娟