四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初4566号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司况场支行，住所地：泸州市江阳况场镇康庄街269号，统一社会信用代码：91510502MA649RMM46。 负责人：佘伟。 委托诉讼代理人：汤巍，女，泸州农村商业银行股份有限公司员工。 被告：赵文春，女，1966年6月14日出生，汉族，住泸州市江阳区； 被告：游光全，男，1964年3月22日出生，汉族，住泸州市江阳区； 原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行(以下简称“农商行况场支行”)与被告游光全、被告赵文春金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行况场支行的委托诉讼代理人汤巍，被告游光全、赵文春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行况场支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告归还原告贷款本金150000元及利息、罚息、复利（按合同约定计算，息随本清），原告对被告赵文春、游光全的抵押资产享有优先受偿权；2.被告赵文春承担诉讼费及其他费用。事实与理由:2017年3月26日，赵文春因归还原借款资金不足向原告申请借款150000元，期限2年，用赵文春位于泸州市江阳区××街××号××号楼××单元××号住房做抵押。赵文春与原告签订了《个人借款合同》，赵文春、游光全与原告签订了《抵押合同》，抵押物于2017年3月27日在泸州市不动产登记机构办理了抵押登记。2017年4月28日，原告向赵文春发放贷款150000元，本金于2019年3月26日到期。赵文春自2019年1月21日开始拖欠利息，截止2020年7月欠贷款本金150000元、利息约50000元。被告严重违约，经原告多次催收未果，故请求判如所请。 被告赵文春、被告游光全辩称，借款是借新还旧，被告是在不知情且银行也没有告知的情况下签字，所以该笔150000元借款应该由万昭云、邹智慧归还，他们两个是该笔借款的的实际使用人。 经审理查明：泸州农村商业银行股份有限公司系由原泸州江阳农村商业银行股份有限公司等法人组建成立，成立后原泸州江阳农村商业银行股份有限公司况场支行（以下简称“江阳农商行况场支行”）更名为“泸州农村商业银行股份有限公司况场支行”。被告游光全与被告赵文春系夫妻关系。2017年3月27日，赵文春（甲方）与江阳农商行况场支行（乙方）签订《个人借款合同》［合同编号：1431022017000500］，约定：乙方向甲方提供非循环使用借款，额度为150000元，用于归还原借款；借款期限自2017年3月27日起至2019年3月26日止；贷款利率为月利率8.946‰，在借款期限内该利率保持不变；贷款逾期罚息为贷款利率上浮50%；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款的担保方式为抵押。合同还约定，甲方如未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。……乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）均由甲方承担。同日，被告游光全与赵文春向江阳农商行况场支行出具《共同偿还债务承诺书》，约定该笔借款为夫妻共同债务，游光全愿意承担连带清偿责任，如该笔贷款未能按期归还，该支行有权处置抵押物归还贷款本息，如处置期间抵押物价值不足，给该支行造成经济损失的，承诺无条件变卖其他所有资产作为还款来源，直至该笔借款本息还清为止。同日，江阳农商行况场支行还与游光全、赵文春签订143120170000488号《抵押合同》，约定以赵文春所有的位于泸州市江阳区××街××号××号楼××单元××号房屋为赵文春的上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金150000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。合同订立后，双方到泸州市不动产登记部门办理了抵押登记。2017年4月28日，江阳农商行况场支行向赵文春发放贷款150000元。赵文春自2019年1月21日开始欠息，至2020年7月28日，尚欠本金150000元，利息约50000元（实际以银行记账系统为准）。 上述事实，有原、被告的身份信息资料（含营业执照、监管局文件、身份证、结婚证、常驻人口登记卡等）、借款申请书、《个人借款合同》《共同偿还债务承诺书》《抵押合同》、房地产权属证书、他项权证书、借款借据、欠息说明、当事人陈述等证据在卷佐证，本院依法审核予以认定。 本院认为：首先，被告游光全与江阳农商行况场支行签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效，双方均应依法履行合同义务。江阳农商行况场支行按约发放了贷款，截止2020年6月游光全尚欠本金150000元及相应利息，因泸州农村商业银行股份有限公司系由原泸州江阳农村商业银行股份有限公司等法人组建成立，故原告农商行况场支行依法有权主张本案合同权利，对其要求被告偿还贷款本金150000元及利息、罚息、复利的主张予以支持。其次，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务。本案中被告游光全向江阳农商行况场支行出具《共同偿还债务承诺书》，约定该笔借款为夫妻共同债务，故该笔借款应由游光全与赵文春共同偿还。其三，游光全、赵文春与江阳农商行况场支行约定以赵文春所有的位于泸州市江阳区××街××号××号楼××单元××号房屋为上述借款提供抵押担保，此约定系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，应当认定合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”据此，原告对赵文春的上述房屋有权在抵押担保范围内就担保债务优先受偿。其四，从本案事实看，原告要求支付利息的计算依据系根据双方合同的相关约定，并无证据显示计算方法及标准超过了中国人民银行规定的限度，故，对原告主张的利息、罚息、复利可以根据合同约定的方式计算。并且，超出合同约定的还款期限被告未偿还借款，客观上造成了原告的资金占用损失，被告依法应当向原告支付相应的利息。最后，被告主张借款实际系由他人使用，应由他人偿还，但未举证证明相关事实成立，并且该主张于法无据，故不予支持。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告赵文春、被告游光全在本判决生效之日起十五日内，共同偿还原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行借款本金150000元及相应利息（含复利、罚息）；利息、复利、罚息按1431022017000500号《个人借款合同》约定的支付方式和标准计算，至本息清偿时止； 二、原告泸州农村商业银行股份有限公司况场支行有权对被告赵文春、游光全用于抵押的位于泸州市江阳区××街××号××号楼××单元××号房屋在抵押担保范围内，以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2150元，由被告赵文春、被告游光全共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审 判 员 方强 二〇二〇年十一月二十日 法官助理 邓霞 书 记 员 王健