河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0505民初3054号原告：航洋电力建设有限公司，住所地：长垣县蒲北区防腐产业园内洞庭湖路北。法定代表人：程军光，职务：执行董事。委托诉讼代理人：元志，河南永生律师事务所律师。被告：合众人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地：郑州市农业路72号国际企业中心大楼A座21层。负责人：吴鹏，职务：总经理。委托诉讼代理人：吴庆玲，女，系该公司员工。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地：郑州市金水区农业路72号国际企业中心A座5楼501、6-8楼以及1001、1808、2308室。负责人：邓俊英，职务：总经理。委托诉讼代理人：连福宇，河南豫龙律师事务所律师。原告航洋电力建设有限公司（以下简称航洋电力公司）与被告合众人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称合众人寿公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司（太平洋财保公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告航洋电力公司委托诉讼代理人元志、被告合众人寿公司委托诉讼代理人吴庆玲、太平洋财保公司委托诉讼代理人连福宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告航洋电力公司向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告合众人寿公司向原告支付保险金50万元；2．依法判令被告太平洋财保公司支付原告保险金30万元；3．诉讼费由二被告承担。事实与理由：因原告航洋电力公司承接XXX公司（以下简称XXX公司）相关工程，原告在2020年1月8日在被告合众人寿公司投保《合众团体建筑工程意外伤害保险》，在太平洋财保公司投保《建筑工程人员团体人身意外伤害保险》，在原告支付保险金后两份保单均于2020年1月9日零时生效，保险期间均为1年。2020年5月6日，原告方工人王某某在原告承接的上述工程项目的施工中因意外事故身亡，在事故发生后，原告立即通知二被告，二被告也均及时出险。2020年5月8日原告与王某某家属签订了《赔偿协议书》，约定由原告向王某某法定继承人一次性赔偿人民币130万元整，赔偿款到位后，王某某法定继承人配合协助原告进行理赔，保险合同赔偿款归原告所有，协议签订当日，原告即向王某某法定继承人支付了130万元的赔偿款，王某某法定继承人向原告出具了《保险金权益转让书》。但在之后王某某亲属协助原告向二被告申请理赔时却遭到拒绝。鉴于此，为维护原告合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告太平洋财保公司辩称，1．投保人投的是建筑工程团体人员意外伤害保险，保单保额死亡伤残每人30万元，医疗费为每人3万，特别约定第一条必须提供安监证明，无法提供的不予赔付，条款标记也有必须提供安监证明，另外要核实事故原因、性质、人员劳动合同，事故发生地是否在保险范围内及其他注意事项，满足上述条件，答辩人愿意在合理范围内予以赔偿；2．答辩人不承担诉讼费等间接损失。被告合众人寿公司辩称，1．发生理赔应当提供劳动关系证明及当地建筑安全主管部门出具的事故证明。依据《合众团体建筑工程意外伤害保险条款》和《建筑工程意外伤害保险投保单》约定，原告应提供证明受害人王某某与投保人航洋电力公司之间存在劳动关系，原告应当提供劳动合同证明、考勤证明、工资发放流水证明或支付工资凭证，证明受害人王某某与投保人航洋电力公司之间存在劳动关系，证明受害人是因从事投保单位的施工活动而发生意外事故；2．原告主体不适格，原告既不是意外身故保险金受益人，也不是被保险人的继承人，应当依法驳回原告的诉讼请求。保险条款3.1约定投保人为与投保人有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人……没有指定受益人或受益人指定不明无法确定的，保险金可以作为被保险人遗产由本公司按照《继承法》履行给付保险金义务，原告不是意外身故保险金受益人，也不是被保险人的继承人，答辩人没有义务向原告进行赔偿，法院应驳回原告诉请；3．意外身故保险金请求权不得转让，原告不享有保险金请求权，答辩人无需承担赔偿责任。根据《保险法司法解释（三）》第十三条规定，保险事故发生后，受益人将与本次保险事故发生相对应的全部或部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予以支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外，本案中受害人没有指定身故受益人，意外身故保险金变成了受害人遗产，具有人身属性，不得转让。同时根据保险条款约定，意外身故保险金作为遗产的，必须提供可证明合法继承权的相关文件，并没有约定其他证明享有转让权的规定，据此视为意外身故保险金请求权不得转让。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供了保险单两份、保险费票据四张、合同一份、原告出具的事故证明一份、死亡证明一份、王某某身份证复印件一份、户口注销证明一份、土葬证明一份、劳务合同一份、考勤表五页、直系亲属证明一份、王某某法定继承人身份证复印件五张、赔偿协议书一份、转款凭证3份、收条一份、保险金权益转让书一份；被告太平洋财保公司提供了测试打印件一份；被告合众人寿公司提供了保险条款和投保单各一份。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据认证的证据及当事人陈述，本院认定本案事实如下：一、2020年1月8日，投保人航洋电力公司在保险人合众人寿公司投保建筑工程意外伤害保险，被保险人数为100人，每个被保险人意外伤害保险金为50万元，保险期间为2020年1月9日至2021年1月8日，投保单特别约定部分记载有，若发生理赔须出具当地安全管理部门的事故证明。2020年1月9日，投保人航洋电力公司在保险人太平洋财保公司投保人身保险，被保险人人数为100人，建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险每人保险金为30万元，保险期间为2020年1月9日至2021年1月9日，保险单特别约定部分记载有，出险时，若发生死亡或伤残，必须提供安监证明，如无法提供，则保险公司不承担保险责任。二、2020年1月1日，王某某与航洋电力公司签订《劳动合同书》一份，合同期限为2020年1月1日至2020年12月31日。2020年4月1日，航洋电力公司与安钢签订《维修维护合同》一份，合同约定项目地点为与XXX公司相关业务的各作业点，合同期限自2020年4月1日至2020年6月30日。2020年1月1日起，王某某开始在XXX公司工作，且有XXX电力建设有限公司（系航洋电力公司历史名称）考勤表为证。2020年5月6日，王某某身亡，XXX医院出具死亡医学证明，证明王某某死亡原因系胸、腹、骨盆外伤并全身多发骨折，死亡地点是XXX公司。三、王某某第一顺位继承人共四人，分别是父亲王某1、母亲王某2、妻子董某某、女儿王某3、儿子王某4。2020年5月8日，甲方航洋电力公司与乙方王某1、王某2、董某某、王某3、王某4签订赔偿协议书一份，协议约定：甲方同意一次性赔偿乙方130万元，该款项支付至户名为王某4，卡号为62×××54的账户；上述赔偿支付到账后，乙方无条件配合协助甲方向保险公司进行正常理赔，赔偿款归甲方所有，与乙方无关。同日，原告通过邢领娣、贾荣新账户分四次向赔偿协议书约定的账户转款130万元。本院认为，一、关于保险事故发生的问题。航洋电力公司与XXX公司签订有《维修维护施工合同》，工作地点是与XXX公司相关业务的各作业点。王某某与航洋电力公司签订有劳动合同书，系航洋电力公司员工。王某某于2020年1月1日受航洋电力公司安排开始在XXX公司工作，2020年5月6日，王某某在XXX公司死亡。王某某作为航洋电力公司的员工，从事公司安排的工作，且在工作场所意外死亡，合众人寿公司和太平洋财保公司作为航洋电力公司员工人身意外险的承保人，应承担支付保险金的责任。关于被告太平洋财保公司未提供安监证明不予赔偿的辩称意见，本院经审查认为，太平洋财保公司人身保险保险单以格式条款形式记载了无安监证明不予赔偿的内容，但安监证明的出具具有一定的限制性，且安监证明虽可证明保险事故的发生，却不是唯一的证明方法，保险公司要求被保险人必须提供安监证明，属于加重投保人与被保险人的责任，依照《中华人民共和国保险法》第十九条加重投保人、被保险人责任的格式条款无效之规定，太平洋财保公司该条特别约定属于无效条款，对投保人、被保险人不具有约束力，故太平洋财保公司的该辩称意见，本院不予采纳。二、关于保险金请求权转让的问题。因两份保险均未约定被保险人死亡受益人，故该保险金应作为王某某的遗产由继承人共同处理。现航洋电力公司先行赔偿了王某某继承人损失，王某某继承人将保险金请求权转让给航洋电力公司，航洋电力公司依法享有了请求两保险公司支付保险金的请求权，合众人寿公司和太平洋财保公司应支付航洋电力公司保险金。关于两被告辩称该保险金请求权转让无效的意见，本院认为，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予以支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外”之规定，保险金请求权是否可以转让应根据保险事故发生前后进行判断，保险事故发生前，保险金受益权是依附于特定人身关系的期待权，不能随便转让；保险事故发生后，受益权就转化为保险金给付请求权，该权利与普通民法债权没有本质区别，属于可转让的范畴。本案中，保险金请求权的转让发生于保险事故发生之后，没有违反法律的禁止性规定，同时，本案两份保险合同均未有禁止保险金请求权转让的约定，故本案保险金请求权转让于法有据，被告的辩称意见本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十九条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、限被告合众人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效之日起十日内向原告航洋电力建设有限公司支付保险金50万元；二、限被告中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告航洋电力建设有限公司支付保险金30万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，减半收取5900元，由被告合众人寿保险股份有限公司河南分公司负担3687.5元，由被告太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担2212.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  王莉二〇二〇年十一月十七日法官助理郭亚彬书记员张珍珍