文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初24900号原告：华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市上清寺路******、C2#、C3#、D1#、D2#、D3#、E1#、E2#、E3#、F#，统一社会信用代码91500103774853699L。负责人：彭波，该分公司副总经理。委托诉讼代理人：李凤，女，该公司员工。被告：余廷立，男，1984年7月5日出生，汉族，职业不详，住重庆市涪陵区，公民身份号码。被告：樊昌琼，女，1985年11月26日出生，土家族，职业不详，住重庆市涪陵区，公民身份号码。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称华安财险重庆分公司）与被告余廷立、被告樊昌琼保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险重庆分公司的委托诉讼代理人李凤、被告樊昌琼到庭参加了诉讼。被告余廷立经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财险重庆分公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告余廷立立即支付原告华安财险重庆分公司代其赔付的借款本息126279.29元，并支付自2020年6月19日起至付清时止，以126279.29元为基数按日万分之五计算的资金占用损失；2.被告樊昌琼对上述债务承担连带责任；3.二被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年3月13日，被告余廷立与浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称浙江民泰银行）签订《借款合同》，申请借款178571元，期限36个月，还款方式为按月等额本息。同时，被告余廷立就上述借款向原告华安财险重庆分公司投保“个人小额贷款履约保证保险”，保险金额192857元，约定由原告华安财险重庆分公司作为保险人对《借款合同》的还款义务承担保险责任。2019年3月14日，浙江民泰银行向被告余廷立发放了贷款。2020年4月20日起，被告余廷立开始逾期。2020年6月19日，原告华安财险重庆分公司代其向浙江民泰银行赔付借款本息126279.29元，并依照《个人小额贷款履约保证保险条款》约定取得代位追偿权。此外，被告樊昌琼自愿为被告余廷立出具连带责任担保书，理应对该债务承担连带责任。被告余廷立未作答辩。被告樊昌琼辩称，原告华安财险重庆分公司所述属实，被告樊昌琼与被告余廷立于2014年结婚，2020年6月离婚。被告樊昌琼签署了连带责任保证书，愿意承担连带保证责任。但是目前经济困难，暂时无法一次性还清。资金占用损失过高，希望减免。请求法院依法判决。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月13日，被告余廷立（乙方）与浙江民泰银行（甲方）通过数据电文形式签署《借款合同》，申请借款178571元，用于房屋装修，期限36个月，贷款采取固定利率，年利率8.04%，还款方式为按月等额本息，乙方应偿还而未予以偿还的借款将在还款日起至实际支付其期间按照未还本息日利率50%收取违约金。乙方与华安财产保险股份有限公司签署的贷款保证保险投保协议，并由保险向乙方出具保单，确认乙方向保险就本合同项下的业务进行投保以保障甲方的权益。同时，被告余廷立向原告华安财险重庆分公司投保《个人小额贷款履约保证保险》，就上述借款的履行进行投保。同日，原告华安财险重庆分公司出具保险单号为的《保险单》，被保险人为浙江民泰银行，贷款金额178571元，免赔率0%，保险金额192857元，保险费28571元，保险期限自贷款发放之日起计算，为36个月，若发生争议向保险人所在地人民法院起诉，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务，须以保险人追偿金额为基数自理赔之日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止。保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费、拍卖费、评估费等）由投保人承担。同时，被告余廷立出具《贷款权益转让通知确认函》，确认知晓：1、若本人未按《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，保险人将代本人向贷款人部分偿还相应的款项，在保险人代偿后，针对已代偿部分的债权将转移至保险人，保险人有权对本人就代偿部分进行追偿，本人有义务向保险人支付代偿款项及追偿过程中所发生的费用。2、在保险人代偿后，本人的债务并不因代偿而灭失，自保险人代偿之日起至本人清偿代偿款之日止，期间基于代偿款计算本应向贷款人支付的相关利息，本人没有义务再向贷款人支付，而基于保险人的代偿，本人同意按代偿款日万分之五的利率向保险人支付。同时，被告余廷立（借款人）、被告樊昌琼（担保人）向原告华安财险重庆分公司出具《催收及诉讼文书送达地址确认书》，本人确认以下地址为催收及诉讼文书送达地址：借款人余廷立，地址，收件人余廷立，手机号码；担保人樊昌琼，地，地址重庆市机号码。本人确认的上述地址均真实、准确，若因本人确认的上述地址不真实、不准确（包括但不限于地名变更、地、地址被拆迁认的地址中无人签收文书等情形），导致你或人民法院的相关文书未能实际由本人签收，视同本人已收到或人民法院寄送的相关文书，邮件退回之日，视为送达之日。同时，被告樊昌琼向原告华安财险重庆分公司出具《连带责任担保书》，确认：贵公司在履行保险责任后即对借款人享有代位追偿权，本保证人同意为借款人对贵公司的还款义务提供担保，特此开立本担保书：1、签署本担保书是本保证人真实意思表示，不存在误解、欺诈、胁迫。2、担保方式为连带责任保证。3、担保范围为保单号保险合同项下贵公司赔付给被保险人的全部保险款项，和上述保险合同约定的借款人应向贵公司支付的违约金，以及贵公司的追偿费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、律师费、差旅费、公告费、保全费、拍卖费、执行费、鉴定费）。8、本担保书自本保证人签署之日起生效，保证期间为贵公司履行保险之日之日起五年。2019年3月14日，浙江民泰银行向被告余廷立发放贷款178571元。其后，被告余廷立未能按时足额还款。2020年6月19日，浙江民泰银行向原告华安财险重庆分公司发出《索赔申请书》，载明：因借款人余廷立未向我司偿还贷款，该借款人的应还款项已连续逾期达到或超过30天，截至索赔之日，该借款人的逾期本金123748.41元、逾期利息2530.88元，造成我司损失共计126279.29元，本次共申请贵司索赔金额126279.29元。以上所述事件已构成责任事故，我司作为被保险人，特此向贵司提出索赔，请贵司在确定保险责任后立即予以赔付。同日，华安财产保险股份有限公司向浙江民泰银行代偿了保险款项126279.29元。同日，浙江民泰银行向原告华安财险重庆分公司出具《代偿确认暨权益转让书》，确认：投保人余廷立，欠款本金123748.41元、利息2530.88元，合计126279.29元，已于2020年6月19日收到。被保险人同意接受上述理赔款，以解决保单项下的全部索赔。自即日起，被保险人将对该投保人所拥有的该部分债权转让至贵公司，贵公司可以此书作为向该借款人及其担保人主张权益和进行追偿的依据。2020年11月11日，华安财产保险股份有限公司出具《证明》，确认：为便于办理理赔手续，由华安财产保险股份有限公司统一理赔，即对华安财产保险股份有限公司下属各分公司或者中心支公司承办华安财险重庆分公司贷款客户的保险赔偿款均由我司开设的统一理赔账户支付，但追偿权归由各分公司所有。本院认为，被告余廷立与浙江民泰银行签署的《借款合同》，与原告华安财险重庆分公司签署的《个人小额贷款履约保证保险合同》，以及被告余廷立、被告樊昌琼出具的《催收及诉讼文书送达地址确认书》，被告樊昌琼出具的《连带责任担保书》，系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告余廷立在取得浙江民泰银行的贷款后，未按合同约定按时偿还到期借款，其行为已违反合同约定，构成违约。原告华安财险重庆分公司作为《借款合同》的保险人，依据被保险人浙江民泰银行的申请进行赔付，用于被告余廷立归还浙江民泰银行的贷款。原告华安财险重庆分公司已经履行了保险人的义务，有权依据保险合同的约定取得对被告余廷立的追偿权，要求其偿还代偿的贷款本金、利息，并依据合同约定对代偿款项计收违约金。被告樊昌琼为被告余廷立的债务向原告华安财险重庆分公司出具《连带责任担保书》，故被告樊昌琼应当对此本案债务承担连带清偿责任。被告余廷立经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余廷立于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司代偿款项126279.29元，并支付自2020年6月19日起至付清时止，以代偿款项126279.29元为基数按日万分之五计算的违约金；二、被告樊昌琼对被告余廷立的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间内的债务利息。案件受理费2624元，减半收取计1312元，由被告余廷立负担。被告樊昌琼对此承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的数量提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年十一月三十日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙