贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初10790号原告：中国建设银行股份有限公司贵州省分行，住所地；贵州省贵阳市云岩区中华北路148号，统一社会信用代码：91520000914401628W。负责人：李洪茂，职务行长。委托诉讼代理人：钟莹、陈华，贵州元朗律师事务所律师，一般代理。被告：刘观上，男，1973年9月8日生，汉族，住贵州省。被告：北京金源鸿大房地产有限公司，住所地：北京市海淀区远大路1号金源时代购物中心652号，统一社会信用代码：9111010870022141OA。法定代表人：姜建国，职务：执行董事。委托诉讼代理人：曹启亮，贵州中孚律师事务所律师，一般代理。原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行（以下简称建行贵州省分行）与被告刘观上、北京金源鸿大房地产有限公司（以下简称金源鸿大公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行贵州省分行委托诉讼代理人钟莹、被告刘观上、被告金源鸿大公司委托诉讼代理人曹启亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘观上偿还原告借款本金111490.44元，以及至借款本金及利息还清之日止所欠的利息、罚息（暂计算至2020年5月12日利息1781.37元、罚息41.54元）；2.判令被告金源鸿大公司对上述债务的清偿承担连带责任；3.判令本案诉讼费等原告为实现债权支付的其他费用由二被告承担。事实及理由：原告与罗云平、被告刘观上签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），约定原告向被告刘观上发放贷款186000元，用于其购置位于贵阳市金阳新区房屋，贷款期限为30年。借款合同还对贷款支付条件、利息支付、分期还款计划、违约责任等进行了明确的约定。罗云平、被告刘观上作为抵押人自愿将所购置房屋作为借款抵押，并办理了抵押权预告登记。贵阳世纪城房地产开发有限责任公司于2009年4月3日与原告建行贵州省分行签订编号为建贵保（2009）04-008号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定由贵阳世纪城房地产开发有限责任公司对在2009年3月20日至2017年3月20日期间，因购置“贵阳世纪城”项目所属之住房或商业用房而与原告发生借贷关系的全部债务人，向原告承担阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按约于2010年1月13日向被告刘观上指定账户一次性发放贷款共186000元整。后被告刘观上未能按约及时归还贷款及利息，构成严重违约。贵阳世纪城房地产开发有限责任公司于2014年12月23日注销，被告金源鸿大公司作为其名下唯一股东，但未实际出资，应承担连带清偿责任。被告刘观上辩称，借款过程属实，银行如何处理，被告都接受，无异议。被告金源鸿大公司辩称，贵阳世纪城房地产开发有限责任公司已经在2014年2月28日将房产证、土地证等向相关证件已交给银行办理抵押登记。根据合同约定，银行在收到相关证件后，在45日办理抵押登记，解除房开公司的阶段性担保义务。银行领取资料后向房开公司出具授权委托书，收到了房开公司的相关资料。请求驳回对被告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2010年1月7日，原告与原告与罗云平、被告刘观上签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），约定建行贵州分行向被告刘观上发放贷款186000元用于购置贵阳世纪城房地产开发有限责任公司开发的位于贵阳市金阳新区房屋，贷款期限为30年，贷款利率为基准利率下调30%，遇基准利率调整的，于调整后次年1月1日重新确定贷款利率；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。贵阳世纪城房地产开发有限责任公司于2009年4月3日与原告建行贵州省分行签订编号为建贵保（2009）04-008号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定由贵阳世纪城房地产开发有限责任公司对在2009年3月20日至2017年3月20日期间，因购置“贵阳世纪城”项目所属之住房或商业用房而与建行贵州省分行发生借贷关系的全部债务人，向建行贵州分行承担阶段性连带保证责任；保证人提供阶段性连带保证责任，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。合同签订后，原告按约于2010年1月13日向被告刘观上指定账户一次性发放贷款共186000元整。后被告刘观上未能按约还款，至2020年5月12日，欠付借款本金111490.44元、利息1781.37元、罚息41.54元。该房屋未办理抵押登记手续并取得房屋他项权证。另查明，贵阳世纪城房地产开发有限责任公司由金源鸿大公司全资设立，该公司于2014年12月23日注销。案涉房贷相关产权资料，贵阳世纪城房地产开发有限责任公司于2014年2月28日向建行贵州省分行委托人景山交付案涉房屋的产权、契税证等材料。案涉共同贷款人罗云平于2019年1月15日因病死亡。经释明，建行贵州省分行仅向共同借款人刘观上主张权利。本院认为：被告刘观上未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约。根据合同约定，原告建行贵州省分行有权宣布贷款提前到期，要求被告刘观上立即偿还剩余借款本息，并按合同约定支付罚息及相应费用。截止2020年5月12日，被告刘观上尚欠本金111490.44元、利息1781.37元、罚息41.54元。故对原告建行贵州省分行要求被告刘观上偿还借款本息的诉请，本院予以支持。2020年5月12日之后的罚息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下调30%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项清偿之日止，遇基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日重新确定罚息利率。本院对原告主张的该部分利息、罚息，一并予以支持。金源鸿大公司系贵阳世纪城房地产开发有限责任公司全资法人股东，其未提交证据证明其财产独立于贵阳世纪城房地产开发有限责任公司，贵阳世纪城房地产开发有限责任公司注销后，该公司的债务应由金源鸿大公司承担，故建行贵州省分行向金源鸿大公司主张权利符合法律规定。根据案涉住房贷款合同所载，原贵阳世纪城房地产开发有限责任公司所提供的担保方式为阶段性连带责任保证，保证期间至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，贵阳世纪城房地产开发有限责任公司已于2014年将案涉房屋相关产权资料交付给建行贵州省分行，建行贵州省分行持有借款人房屋产权资料，其有条件、亦有权利和义务在法定期限内完成或请求借款人配合完成正式抵押登记手续的办理。然建行贵州省分行在收到相关房产资料后，却怠于行使、履行办理正式抵押登记的权利与义务，导致借款人违约后其债权不能有效受偿。根据《中华人民共和国合同法》第四十五条规定，本案阶段性连带责任保证条款，属附解除条件的约定，而建行贵州省分行既是办理正式抵押登记的义务人，系可请求配合办理正式抵押登记的权利人，在正式抵押登记手续办理条件达成后，因其怠于行使、履行办理或请求配合办理正式抵押登记的权利与义务，导致贵阳世纪城房地产开发有限责任公司解除保证责任的条件不能成就，此系建行贵州省分行以消极行为方式不正当地阻止条件成就，应视为贵阳世纪城房地产开发有限责任公司解除保证责任的条件成就。因此，金源鸿大公司所继受的贵阳世纪城房地产开发有限责任公司保证责任应予免除。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第四十五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘观上于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行借款本金111490.44元、利息1781.37元、罚息41.54元，并支付自2020年5月13日起以实际欠付本金为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮30%后再上浮50%标准计算至全部本金清偿之日止的罚息(遇基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日重新确定罚息利率)；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2566元，减半收取1283元，由被告刘观上负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  蒋毅贤二〇二〇年十一月三十日书记员  赖永霞