甘肃省靖远县人民法院民事判决书（2020）甘0421民初2821号原告：白仲宝，男，1993年4月2日出生，汉族，住甘肃省白银市。原告：白银货赢天下物流有限公司（简称货赢物流公司）。住所地：白银市平川区宝鸡镇。法定代表人：魏晓金，系该公司总经理。二原告共同委托诉讼代理人：包润琴，白银正平律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司靖远支公司（简称平安财险靖远支公司）。负责人：郝龙，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张宗良，系该公司员工。原告白仲宝、货赢物流公司与被告平安财险靖远支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告白仲宝及其二原告共同委托诉讼代理人包润琴，平安财险靖远支公司委托诉讼代理人张宗良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告在保险责任限额内向原告支付车损险赔偿金174745元；2.判令被告在保险责任限额内向原告支付拖车费4000元、评估费8000元、清理事故现场砂石费1000元，共计13000元；3.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2020年7月24日14时30分许，原告雇佣司机郭玉雄驾驶车牌号为×××号重型半挂牵引车（挂车号：×××）沿靖远县乌兰镇东关村路段行驶时，与逆向行驶的案外人李某驾驶的车牌号为×××号吉利牌小型轿车发生碰撞，发生交通事故，致两车受损。该事故经靖远县公安局交通警察大队第62042142020000725号道路交通事故认定书认定，案外人李某承担事故的全部责任，原告司机无责任。后经中衡保险公估股份有限公司评估，并出具×××东风牌重型半挂牵引车“2020.7.24”交通事故车辆损失金额《评估报告》，评估鉴定结论为：评估标的东风牌重型半挂牵引车（×××）损失金额为174745元。×××号车辆在被告公司投保了机动车商业保险。事故发生后，原告多次向被告及时告知事故情况，并要求被告承担保险责任，被告以各种理由拒赔。二原告共同委托诉讼代理人包润琴基本代理意见：（一）原告车辆损失符合保险理赔条款，被告应当向原告支付赔偿金。原告白仲宝将其所有的车号为×××重型半挂牵引车挂靠在原告货赢物流公司名下。2020年5月，原告货赢物流公司在被告处为×××号重型半挂牵引车投保了机动车损失保险、不计免赔保险，其中保单中明确约定不计免赔险覆盖机动车损失险。2020年7月24日，原告雇佣司机郭玉雄驾驶×××重型半挂牵引车沿靖远县乌兰镇东关村路段由西向东行驶时与李某驾驶的×××号小型轿车相撞，造成原告车辆受损的交通事故。事故发生后，原告第一时间向被告报案，被告依法对交通事故现场进行了勘查。经中衡保险公估股份有限公司评估，原告因此次事故车辆维修损失为174745元。（二）原告有权选择赔偿请求权。此起交通事故中，李某负事故的全部责任，原告无责任。对于此次交通事故造成的原告所有车辆的损失，原告有权选择要求侵权第三方赔偿或者要求被告在机动车损失保险范围内赔偿。根据《民事诉讼法》第十三条第二款规定：“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。”对于此次因第三方有过错造成的原告所有车辆的损失，原告有权要求被告在机动车损失险范围内进行赔偿。而且保险条款并未将因第三方原因造成的碰撞排除在机动车损失保险理赔范围之外。（三）被告应当全额支付保险赔偿金。虽然被告在保险条款中约定：“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。”代理人认为，此条款的约定属于免除保险人保险责任，排斥投保人主要权利的格式条款，根据《保险法》第十九条的规定，此条款应属无效，被告应当全额支付保险赔偿金。（四）施救费用和评估费用应予赔偿。本次事故中，原告为进一步减少事故车辆的损失，支付拖车费用4000元，清理事故现场砂石费用1000元，同时支出评估费用8000元。根据《保险法》第五十条规定；“保险事故发生时被保险人应当尽力采取必要措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”被告未提供证据证明施救费用过高，并且该费用也没有超过保险金额，因此该费用应由保险人即被告承担。被告平安财险靖远支公司辩称，原告白银货赢天下物流有限公司给挂靠车辆×××号重型半挂牵引车（挂车号：×××）在我公司购买机动车损失保险属实，投保的车辆在事故中无责，所以我公司不予赔偿。原告向法庭提交的证据有：⑴车辆挂靠合同、车辆行驶证各1份；⑵保险单抄单1份；⑶道路交通事故认定书1份；⑷中衡保险公估股份有限公司评估报告1份；⑸甘肃天润建筑工程有限公司收据1张；⑹靖远志胜兴汽车服务中心发票1张；⑺评估费发票1张。被告平安财险靖远支公司质证意见：对证据⑴、⑵、⑶无异议；对证据⑷有异议，不认可；对证据⑸有异议；对证据⑹无异议；对证据⑺有异议，不认可。被告平安财险靖远支公司无证据向法庭提交。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，对被告无异议的证据⑴、⑵、⑶、⑹，本院予以确认并在案佐证。对被告有异议的证据⑷、⑸，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：×××号重型半挂牵引车（挂车号：×××）实际车主为原告白仲宝，该车挂靠在原告货赢物流公司经营。2020年5月，原告货赢物流公司在被告平安财险靖远支公司为×××号重型半挂牵引车投保了机动车损失保险，保险金额415000元，保险期间自2020-05-2517︰00︰00起至2021-05-2523︰59︰59止。2020年7月24日14时30分许，原告白仲宝雇佣司机郭玉雄驾驶×××号重型半挂牵引车（挂车号：×××）沿靖远县乌兰镇东关村路段行驶时，与逆向行驶的案外人李某驾驶的×××号吉利牌小型轿车发生碰撞，发生交通事故，致两车受损。该事故经靖远县公安局交通警察大队第62042142020000725号道路交通事故认定书认定，李某承担事故的全部责任，郭玉雄无责任。后经中衡保险公估股份有限公司评估，×××东风牌重型半挂牵引车交通事故车辆损失金额为174745元。事故发生后，被告拒绝赔偿损失。本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议;投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立；依法成立的保险合同，自成立时生效。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《中华人民共和国合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明；格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释；对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”本案双方订立的《保险合同》，采用保险人提供的格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对于保险合同中的免责条款,被告平安财险靖远支公司作为保险人应当履行提示、说明义务,未履行提示、说明义务，具有过错责任，该条款对投保人不发生效力。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外；保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”第二十四条规定：“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”被告平安财险靖远支公司并未按照《保险法》相关规定对原告损失做出核定，即便认为不属于保险责任的，也应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。被告怠于履行法定职责，既不在法定期限内定损赔付保险金，又不向被保险人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，原告委托中衡保险公估股份有限公司对×××东风牌重型半挂牵引车交通事故车辆损失进行评估，该公司评定损失金额为174745元，又提供了保险单等相关材料，原告已完成举证责任，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》，被告要证明其反驳原告诉讼请求的主张成立，则负有举证责任，未提供相关证据予以证实，须承担举证不能的责任。关于拖车费4000元、清理事故现场砂石费1000元的诉讼请求，因该两项诉讼请求不属于保险合同约定的赔偿范围，故该请求本院不予支持；关于评估鉴定费8000元的诉讼请求，《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”故评估费8000元应该由保险人即被告平安财险靖远支公司承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第三十九条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第十七条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第三十条、第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条以及《诉讼费用交纳办法》第十六条、第二十九条二款之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司靖远支公司赔偿原告白仲宝×××东风牌重型半挂牵引车因交通事故造成的车辆损失174745元;二、被告中国平安财产保险股份有限公司靖远支公司赔偿原告白仲宝支付的评估费8000元；上述一、二项合计182745元，于本判决生效后立即付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3955元，减半收取1977.50元，由被告中国平安财产保险股份有限公司靖远支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审判员 李生新二○二〇年十一月二十三日法官助理 吴步娟书记员 万泳言本案引用的法律条文《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条原告向人民法院起诉或者被告提出反诉，应当附有符合起诉条件的相应的证据材料。《诉讼费用交纳办法》第十六条适用简易程序审理的案件减半交纳案件受理费。第二十九条第二款部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。