云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初6910号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行，住所地昆明市海源中路经典名居7幢106、107号铺面，统一社会信用代码9153010067658056XM。负责人：李昂，行长。委托诉讼代理人：顾凤玲,北京盈科（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李燕玲,北京盈科（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：桂龙剑，男，回族，1975年8月9日出生,身份证住址贵州省威宁彝族回族苗族自治县。被告:曾晓红,女,汉族,1978年11月7日出生,身份证住址四川省威远县。被告：云南青稻农产品有限公司，住所地云南省昆明市盘龙区穿金路北段云波社区云南映象二期故乡的云（二）94幢1单元1405号，统一社会信用代码91530103059486148A。法定代表人：桂龙剑。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行与被告桂龙剑、曾晓红、云南青稻农产品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员杨婷独任审理,于2020年11月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李燕玲到庭参加了诉讼、被告桂龙剑、曾晓红、云南青稻农产品有限公司经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告桂龙剑、曾晓红归还原告贷款本金68013.27元并支付截止到2020年5月26日的利息、罚息、复利共计2617.36元（以上诉讼请求合计70630.83元）；2.被告桂龙剑、曾晓红按照合同约定支付原告自2020年5月27日至所有款项之日止的利息、罚息、复利；3.被告云南青稻农产品有限公司对第1、第2项债务金额承担连带保证责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费、律师费以及其他实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年7月13日，被告桂龙剑向原告申请借款65万元。2018年9月5日，原告和被告桂龙剑、曾晓红签订了编号为539989Q118092409287号《小额贷款借款合同》，该合同专用条款约定了合同借款金额为65万元，借款期限为24个月，借款利率为年利率6.08%，贷款期间内利率固定，借款用途为购进货物和资金周转。还款方式为阶段性等额本息还款法，并前8个月为只还利息期间，之后按月等额本息还款，还款为每月9日按月还款。合同通用条款第十九条约定了如下违约责任：……合同还约定若借款人不按照约定归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息；不按期偿还借款利息的，其欠息部分按照逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违约的可提前收回未到期的欠款同时可要求被告承担原告的全部损失，包括但不限于合同项下的本金、利息、罚息、违约金。合同通用条款第二十一条约定原告实现债权的一切费用均由被告承担，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费、送达费……律师费等。为担保5399899Q118092409287号《小额贷款借款合同》项下债权的实现，云南青稻农产品有限公司出具有企业股东会决议的《企业保证函》和《担保函》，表明自愿为本单位股东桂龙剑的65万元借款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用承担保证责任，保证期限为2年。2018年9月13日，原告按照合同约定发放了借款65万元到借款人桂龙剑名下账户，履行了合同义务。2019年6月9日后，被告出现逾期还款并经原告多次催收，借款人及保证人均未履行还款责任。被告桂龙剑、曾晓红、云南青稻农产品有限公司未作答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：第一组：1.营业执照复印件、金融许可证复印件；2.被告桂龙剑身份证复印件、共同还款人曾晓红结婚证复印件；3.保证人云南青稻农产品有限公司的工商登记信息。第二组：1.借款申请表、担保函、企业保证函；2.小额贷款借款合同；3.借据、放款通知单。第三组：1.还款明细表；2.欠付本金利息截屏；3.情况说明。第四组：委托代理合同、发票。被告桂龙剑、曾晓红、云南青稻农产品有限公司未提交证据。本院认为，被告桂龙剑、曾晓红、云南青稻农产品有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。原告提交的四组证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。本院认定事实如下：2018年9月5日，原告（甲方、作为贷款人）与被告桂龙剑（乙方、作为借款人）、曾晓红（作为共同借款人）签订《小额贷款借款合同》，约定乙方向甲方借款65万元，用于购进货物及资金周转，借款期限24个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮28%，还款方式为阶段性等额本息还款法；担保方式为法人保证、全程性保证；并约定乙方不按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担等主要内容。2018年7月13日，被告云南青稻农产品有限公司向原告出具《企业保证函》，确认为被告桂龙剑拟向原告申请授信金额为65万元的个人经营性贷款提供连带责任保证，承担保证责任的范围为被告桂龙剑根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，承担保证责任的期间为该经营性贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。同日，被告云南青稻农产品有限公司向原告出具《担保函》，确认为被告桂龙剑与原告签订的个人商务贷款项下的所有贷款连带责任保证，保证范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计，承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2018年9月13日，原告依约将被告桂龙剑、曾晓红的借款65万元发放至被告桂龙剑的账户上。在借款合同履行过程中，被告桂龙剑、曾晓红未按借款合同约定履行还款义务，截止2020年11月2日，被告桂龙剑、曾晓红尚欠原告借款本金68013.47元、利息2195.01元、罚息2761.79元。另查明，原告为实现债权支出律师代理费3000元。被告桂龙剑、曾晓红向原告申请贷款时系夫妻关系。本院认为，被告桂龙剑、曾晓红、云南青稻农产品有限公司缺席，且无答辩意见或反驳证据，故本案的处理以被告桂龙剑、曾晓红、云南青稻农产品有限公司无抗辩为前提条件之一。本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期还款并支付利息的合同。首先，原告与被告桂龙剑、曾晓红签订《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告已经依约向被告桂龙剑、曾晓红发放了借款65万元，但被告桂龙剑、曾晓红在合同履行过程中未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告有权依照《小额贷款借款合同》的约定要求被告桂龙剑、曾晓红立即清偿借款本息及相关费用。原告要求被告桂龙剑、曾晓红偿还尚欠借款本金68013.47元及截止2020年11月2日的利息2195.01元、罚息2761.79元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。自2020年11月3日起，被告桂龙剑、曾晓红所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率（即贷款利率上浮30%）承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。原告主张的2020年11月3日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。至于罚息的复利，既无合同约定也无法律规定，本院不予支持。再次，关于原告主张的律师代理费3000元，系被告桂龙剑、曾晓红违约产生，且合同明确约定由被告桂龙剑、曾晓红承担，故本院予以支持。最后，被告云南青稻农产品有限公司自愿为被告桂龙剑的上述借款承担连带责任保证，现保证期限未过，应该对被告桂龙剑的债务向原告承担连带清偿责任。被告曾晓红系上述欠款的共同还款人，且在申请贷款时与被告桂龙剑系夫妻关系，故该借款为双方夫妻共同债务，被告云南青稻农产品有限公司承担保证责任后，有权向被告桂龙剑、曾晓红追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告桂龙剑、曾晓红于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行偿还借款本金68013.47元及截止2020年11月2日的利息2195.01元、罚息2761.79元，并支付以上述借款本金68013.47元为基数自2020年11月3日起至款项实际清偿之日止按照《小额贷款借款合同》约定的贷款执行利率上浮30%计算的逾期利息及欠付利息2195.01元的复利；二、被告桂龙剑、曾晓红于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行支付律师代理费3000元；三、被告云南青稻农产品有限公司对被告桂龙剑的上述债务承担连带清偿责任，被告云南青稻农产品有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告桂龙剑、曾晓红追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市五华区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1566元，由被告桂龙剑、曾晓红、云南青稻农产品有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 杨 婷二〇二〇年十一月十日书记员 余清净