昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初8371号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：云南省昆明市滇池度假区滇池路1101号。负责人：潘瑞才，行长。委托代理人：赵文、李榕，云南豪白律师事务所律师，一般授权代理。被告：许斌，女，汉族，1976年11月12日出生，身份证住址为云南省昆明市五华区。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行）诉被告许斌金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托代理人赵文到庭参加诉讼。被告许斌经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告立即偿还贷款本金人民币148200元，期内利息人民币5144.05元，罚息人民币392.65元，复利人民币139.65元，上述金额合计人民币153876.35元；并承担自2020年6月10日起至贷款结清之日止所产生的贷款罚息、复利（利率按照年利率16.25%计算）。2、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告签订了《信用贷款合同》，向被告发放贷款人民币228000.00元，被告于2018年4月28日起将额度下贷款贷出，贷款本金总计228000.00元。因被告于2020年2月28日起未按期偿还本金及利息，违反了与原告签订的《信用贷款合同》的约定，原告依据《信用贷款合同》的约定，宣告贷款提前到期，故原告要求被告一次性归还全部贷款。被告至起诉之日仍有本息合计人民币153876.35元尚未归还。原告曾多次与被告联系，要求被告归还贷款并交纳相应的利息，但被告至今仍怠于履行还款义务。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，现请求人民法院依法支持原告的诉讼请求，以维护正常的市场交易秩序。被告许斌未到庭，亦未提交书面答辩状。经审理，本院依法确认以下案件事实：2018年4月26日，许斌（甲方、额度申请人）与平安银行（乙方、额度授予人）签订《信用贷款合同（循环额度）》【合同编号：平银（昆明）信额字（2018）第（CT002018042500011311）号】，约定：额度金额228000元。额度期限60个月。贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮128%。本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整。单笔贷款期限在1年（含1年）内的，调整日为利率调整年次年的贷款发放月对应月份的结息日；单笔贷款期限超过1年（不含1年）的，调整日为利率调整年次年的1月1日。若在贷款的存续期间内中国人民银行不再公布金融机构同期人民币贷款基准利率，则以取消前公布最近适用的年利率计算，直至贷款到期。本额度项下具体授信金额、贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式、费率及期限等均以出账确认书或电子凭证为准，电子凭证包括但不限于网上银行和手机银行的数据、电文、短信、电邮、微信等，若出账确认书或电子凭证约定的具体贷款要素与本合同不一致的，以出账确认书或电子凭证为准。额度项下单笔贷款按照等额本金“气球贷”还款方式还款，气球贷还款方式是指甲方按双方约定的还款总期数计算的每期还款金额在贷款期限内分期归还贷款本息，而在贷款期限内的最后一期还款日将剩余本金一次性偿还的还款方式，该还款方式中约定的还款总期数超过依贷款期限计算的还款期数，甲方在贷款期限内每期还款金额相对较少，但在贷款期末会有一定的剩余本金需一次性偿还。甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日按逾期贷款计收罚息。贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为（1）费用；（2）利息（含罚息、复利）；（3）本金，贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为（1）费用；（2）本金；（3）利息（含罚息、复利），乙方有权变更上述顺序。下列任一事件均构成本条款所称违约事件……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金；有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施……（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于与乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用……（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；（8）有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2018年4月28日，平安银行向被告许斌发放借款219900元（借据号：SW20180428003570），贷款利率为年利率10.83%，贷款期限为60个月，还款方式为气球贷，起贷日为2018年4月28日，到期日为2023年4月28日。2018年4月29日，平安银行向被告许斌发放借款8100元（借据号：SW20180429000123），贷款利率为年利率10.83%，贷款期限为59个月，还款方式为气球贷，起贷日为2018年4月29日，到期日为2023年3月28日。被告许斌自2020年2月28日起未按合同约定偿还本金和利息。截至2020年11月2日，被告许斌尚欠原告平安银行贷款本金148200元、利息10802.7元、罚息1959.96元、复利712.02元。另查明，原告平安银行支付保全费1289元。以上事实有，有庭审笔录、原告提交的《信用贷款合同》、个人贷款出账凭证、小企业授信业务出账确认书、个人贷款业务客户还款清单、系统内还款记录、保全费发票等证据予以证实。本院认为，原、被告签订的《信用贷款合同》、系各方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同。原告向被告许斌发放借款后，被告许斌未按期足额归还借款本息，构成违约，原告有权按照合同约定宣布全部贷款提前到期。被告许斌有义务向原告归还尚欠贷款本金，并承担相应的违约责任。故原告要求被告归还所欠借款本金的诉讼请求，有相应事实和法律依据，本院予以支持。尚欠的贷款本金，经本院核算为148200元。截至2020年11月2日，被告尚欠利息10802.7元、罚息1959.96元、复利712.02元，符合双方约定和法律规定，本院予以保护。自2020年11月3日起至款项还清之日止，因被告许斌向原告的贷款已处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率计收欠付本金的罚息及欠付利息的复息。原告支付的保全费1289元，系原告主张债权的必要支出，且符合双方约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许斌于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币148200元、利息人民币10802.7元、罚息人民币1959.96元、复利人民币712.02元，支付自2020年11月3日起至款项还清之日止欠付本金的罚息以及欠付利息的复利（利率按照《信用贷款合同》约定的利率上浮50%计算）；二、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币3378元和保全费人民币1289元，由被告许斌负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张薰文二〇二〇年十一月六日书记员  王怡荔