福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3248号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 代表人：陈大鹏。 委托诉讼代理人：苏巧燕，福建达业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈晓妹，福建达业律师事务所律师。 被告：潘亿虹，女，1990年10月24日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告潘亿虹信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏巧燕到庭参加诉讼。被告潘亿虹经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼，请求判决：一、被告立即偿还原告信用卡欠款本金37828.42元、费用7788.69元（包括但不限于年费、手续费、违约金等合同约定的收取费用；费用按合约约定及中国人民银行有关规定计算至实际还款之日止，暂计至2020年4月7日），以上合计为45617.11元。二、被告承担原告为实现债权花费前期律师费2500元。三、被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、评估费鉴定费、拍卖费等，以实际发生为准）。事实和理由：2012年2月1日，被告向原告递交了《民生ｉｎ卡申请表》1份，原告通过审核向被告核发了信用额度为38000元的信用卡，账号：0008××××0479。被告于2012年3月9日激活并使用该信用卡。但被告在使用信用卡期间，却未能按约定及时履行还款义务，截止2020年4月7日，被告已逾期还款4期，结欠本金37828.42元，以及费用7788.69元（其中包括利息2209.61元、手续费2613.57元、违约金2965.51元）。根据被告申领信用卡时所签署的申请表及领用合约中关于利息与费用的约定，被告除应当向原告偿还透支本金之外，还应当向原告支付利息、逾期还款的违约金、律师费等相关费用。原告多次向被告催收未果。 被告潘亿虹未作答辩。 经审理查明，2012年2月1日，被告向原告提交民生信用卡申请表1份，原告审核后给予被告办理信用卡1张，信用额度为38000元，账户为0008××××0479。信用卡申请表附载《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准。其中领用合约约定：信用卡激活后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的利息为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当前刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由发卡人在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息;持卡人选择一最低还款额方式还款并经发卡人审核同意的，可于当前最后还款日前将不低于还款额（当期在信用额度内消费款及预借现金的10%加上其他全部应付款项的100%）的款项偿还。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支计收利息。持卡人如同时持有发卡人两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额是时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或发卡人规定的相关业务，须按发卡人依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按发卡人依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡人有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡人有权要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续不作退还。发卡人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及发卡人为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担；信用卡卡片的有效期为三至五年，过期自动失效。持卡人持有或是使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变。收费标准约定：主卡（金卡）年费300元；预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%，最低每笔收取1元；透支利率每日按0.5‰计息；滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低10元；账单分期手续费为3期0.8%、6期0.65%、9期0.65%、12期0.6%、18期0.63%、24期0.66%等内容。被告于2012年3月9日开始使用信用卡，自2020年1月7日开始逾期还款，截至2020年4月7日被告尚欠信用卡透支本金37828.42元、利息2209.61元、费用5579.08元。上述尚欠的费用5579.08元，其中包括手续费2613.57元、违约金2965.51元。原告因本案诉讼而支出律师代理费2500元。 以上事实，有原告提交的其营业执照（副本）、金融许可证、民生信用卡申请表、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、民生银行资产风险管控系统信息、信用卡交易明细、律师代理费增值税专用发票、被告的居民身份证复印件各1份，以及原告在本院庭审中的陈述等证据证明。经本院审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，予以采信。本院对上述事实予以确认。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。被告未能依约偿还信用卡借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：“违约金和服务费用取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”及“本通知自2017年1月1日起实施”的规定，本案原告并未提供其与被告协议约定收取违约金的证据，故在《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》未约定违约金的情况下，原告主张违约金缺乏合同依据，不予采纳。故对原告请求支付的费用其中的违约金，不予支持。原告请求被告偿还借款本金37828.42元，依据和理由充分，应予支持。原告请求被告支付律师代理费2500元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。原告请求被告支付的利息、费用总计金额应以年利率24%为限。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告潘亿虹应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡借款本金37828.42元，以及计至2020年4月7日止的利息2209.61元、费用2613.57元，并自2020年4月8日起至实际还清款项之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算利息、费用（若上述利息、费用总计金额超过年利率24%，则以年利率24%计算）。 二、被告潘亿虹应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费2500元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1002.9元，由被告潘亿虹负担952.9元（应在本判决生效后五日内缴交），原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄 坚 人民陪审员  潘瑞容 人民陪审员  贺竞男 二〇二〇年十一月二十四日 书 记 员  佘惠娥 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。