四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初2554号 原告：泸州银行股份有限公司，住所地：泸州市江阳区酒城大道三段18号1号楼，统一社会信用代码：91510500708926271U。 法定代表人：游江，董事长。 委托诉讼代理人：刘圣涛，男，1991年5月13日出生，汉族，系公司员工。 委托诉讼代理人：邓勤，四川恒智达律师事务所律师。 被告：王利琼，女，1964年2月29日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：邓朝耘，四川辞鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张艺双，四川辞鉴律师事务所律师。 被告：舒鑫华，男，1972年12月18日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：莫继军，四川康乾律师事务所律师。 被告：泸州方山滇池旅游管理有限公司，住所地：泸州市江阳区方山风景民胜区滇池3号，统一社会信用代码：9151050209589240XT。 法定代表人：舒波。 委托诉讼代理人：莫继军，四川康乾律师事务所律师。 原告泸州银行股份有限公司与被告王利琼、舒鑫华、泸州方山滇池旅游管理有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泸州银行股份有限的委托诉讼代理人刘圣涛、邓勤，被告王利琼的委托诉讼代理人张艺双、被告舒鑫华、泸州方山滇池旅游管理有限公司的委托诉讼代理人莫继军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告泸州银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王利琼立即归还所欠原告的贷款本金3269674元，贷款利息及罚息共计323222元，本息共计3592896元（利息结算截至日为2020年5月22日，以后利息及罚息按编号泸商营业部个借（2016）年第（245-2）号的《个人借款合同／担保合同》中约定，利息随本金清偿）；2.被告泸州方山滇池旅游管理有限公司对上述所欠我行的债务，以其位于泸州市江阳区××号××号××号××号的抵押物承担清偿责任，原告对前述抵押物享有优先受偿权；3.被告舒鑫华对上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告共同承担。后变更诉讼请求第1项中罚息的计算方式为：按照《展期协议》的约定上浮50%进行计算。事实与理由：2017年6月30日，原告与被告王利琼签订了借款金额为350万元，借款期限2017年6月30日至2018年6月29日，编号为泸商营业部个借（2016）年第（245-2）号的《个人借款合同》；原告与被告泸州方山滇池旅游管理有限公司签订了编号为泸商营业部高抵（2016）年第（245）号的《最高额抵押合同》，抵押期限为2016年6月23日至2019年6月22日，以其位于泸州市江阳区××号××号××号××号的资产为借款人王利琼作抵押。贷款到期后，原、被告双方于2018年6月29日签订《泸州市商业银行贷款展期协议书》，展期期限为2018年6月29日至2019年5月28日；2018年6月29日，原告与被告舒鑫华签订了编号为泸商营业部保字（2018）年第（169）号的《保证合同》，对被告王利琼的贷款承担连带保证责任。贷款展期到期后，借款人未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院，提出上列诉讼请求。 被告王利琼辩称，对借款金额无异议，尚欠金额待原告举证后确定，王利琼不是该笔借款的实际用款人，实际用款人是舒波和泸州市保康医疗废物处理有限公司，应追加舒波和泸州市保康医疗废物处理有限公司为被告，由其归还款项。 被告舒鑫华、泸州方山滇池旅游管理有限公司辩称，对签订担保协议的事实无异议，担保期限是否届满待原告举证后确定。 本院经审理确认以下事实：2016年6月23日，原告泸州银行股份有限公司（乙方）与被告王利琼（甲方）签订泸商营业部个借（2016）年第（245）号《个人借款合同》，约定贷款人为借款人提供金额为3500000元的借款，借款期限为36个月，即自2016年6月23日起至2019年6月22日止，借款实际提款日和还款日以借款支取凭证上所记载的日期为准。借款利率按固定利息，年利率以借款合同记载为准，在合同有效期内利率不变。同日，被告泸州方山滇池旅游管理有限公司与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告泸州方山滇池旅游管理有限公司为被告王利琼在原告处的借款提供最高额抵押担保，抵押财产为：江阳区方山风景民胜区滇池1号、2号、3号、5号（不动产权证号：川（2016）江阳区不动产权第0××0号、川（2016）江阳区不动产权第0××1号、川（2016）江阳区不动产权第0××2号、川（2016）江阳区不动产权第0××3号），抵押担保范围为主合同下的全部债权以及乙方为实现债权和抵押权而发生的费用。包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、国家税费、建设用地出让转让金、律师费等。合同签订后，双方办理了抵押登记手续。2017年6月30日，原告泸州银行股份有限公司（乙方）与被告王利琼（甲方）签订泸商营业部个借（2016）年第（245-2）号《个人借款合同》，约定贷款人为借款人提供金额为3500000元的借款，借款期限为12个月，即自2017年6月30日起至2018年6月29日止，借款实际提款日和还款日以借款支取凭证上所记载的日期为准。借款利率按固定利息，年利率为7.395%，在合同有效期内利率不变。借款利息从实际提款日起按实际借款额和实际占用天数计算，每月结息一次，结息日为20日，甲方（王利琼）须于每一结息日当日付息，乙方（泸州银行股份有限公司）可以从乙方的所有银行账户上直接划收，甲方未按时付息，借款逾期或者挪用借款的，乙方有权加收罚息。逾期付息、借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，甲方按照按月付息，到期一次性偿还贷款本金的方式偿还贷款本息。合同签订后，原告当日向被告发放了贷款。借款到期后，被告未能按约归还借款。2018年6月29日，被告王利琼、泸州方山滇池旅游管理有限公司与原告签订《泸州市商业银行贷款展期协议书》，约定原合同借款期限自2017年6月30日至2018年6月29日，申请展期期限自2018年6月29日至2019年5月28日，借款利率为9%。在协议履行中，如遇人民银行调整借款利率，原告无须通知被告即有权按调整后的借款利率执行。本协议项下的借款利率按展期到期时一次归还，贷款展期后，原借款合同、担保合同的法律效力无任何改变。同日，被告舒鑫华与原告签订《保证合同》，约定为确保王利琼与泸州银行股份有限公司签订的编号为泸商营业部个借2016年第245-2号的《个人借款合同》项下主债务人义务的履行，签订本合同，合同约定，保证担保的范围为：主合同项下的全部债权以及乙方为实现债权和担保权而发生的费用，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、案件受理费、财产保全费、鉴定费、执行费、拍卖费、差旅费、公告费、税费、律师费、仲裁费等，本合同项下的保证范围，不因乙方享有主债务人或者其他任何人为主合同项下的债务提供其他任何方式的担保而受到任何影响。保证方式为连带责任担保。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。主合同项下债务分期履行的，则对每期债务而言，保证期间均为最后一期债务履行期限届满之日后两年。主债务展期的，保证期间为乙方与债务人签订的展期协议中载明的主债务履行期限届满之日起两年。借款后，被告王利琼按照约定偿还了部分借款本息，2019年5月28日借款到期，被告尚欠原告借款本金3500000元，利息5042.62元，之后被告陆续归还本金，截止2020年11月1日尚欠本金3269673.97元，尚欠利息548829.57元。 另查明，2019年6月泸州市商业银行股份有限公司更名为泸州银行股份有限公司。 本院认为，原、被告签订《个人借款合同》、《泸州市商业银行贷款展期协议书》，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告均应当按照诚实信用的原则全面履行义务。合同签订后，原告按约履行了发放贷款的义务，被告王利琼取得借款后未按合同约定按约归还本金、支付利息，已构成违约，依法应当承担违约责任。现原告主张被告立即向其偿还尚欠本金并计付利息、罚息的请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于利息的计算方式问题。双方合同约定，未按时付息，借款逾期或者挪用借款的，原告有权加收罚息。逾期付息、借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，同时展期协议约定原合同的效力不变。被告逾期未归还借款，原告有权要求被告按原借款利率基础上加收50%的利息标准支付罚息，故原告主张按展期协议利率标准上浮50%计算利息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告舒鑫华的保证责任问题。被告舒鑫华与原告签订了《保证合同》，约定为本案中的借款提供连带责任担保，保证范围为主合同项下的全部债权以及乙方为实现债权和担保权而发生的费用，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、案件受理费、财产保全费、鉴定费、执行费、拍卖费、差旅费、公告费、税费、律师费、仲裁费等。保证期间为债务履行期限届满之日起两年。主债务展期的，保证期间为乙方与债务人签订的展期协议中载明的主债务履行期限届满之日起两年。故《保证合同》中已明确被告舒鑫华应对《展期协议》中载明的主债务承担连带担保责任，主债务即为《展期协议》所载明的债务，由于《展期协议》中载明主债务履行届满之日为2019年5月28日，故被告舒鑫华对本案中借款承担的担保责任期限为2019年5月28日起两年，利息、罚息应按《展期协议》的约定承担。因此，对原告主张要求被告舒鑫华承担连带责任保证的诉讼请求，本案依法予以支持。关于被告泸州方山滇池旅游管理有限公司的责任和抵押物优先权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”被告泸州方山滇池旅游管理有限公司以其所有的位于江阳区方山风景民胜区滇池1号、2号、3号、5号（不动产权证号：川（2016）江阳区不动产权第0××0号、川（2016）江阳区不动产权第0××1号、川（2016）江阳区不动产权第0××2号、川（2016）江阳区不动产权第0××3号）的不动产为本案中的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。因此，原告主张被告泸州方山滇池旅游管理有限公司在抵押担保范围内承担清偿责任，原告对前述抵押物享有优先受偿权对该抵押物拍卖、变卖款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告王利琼主张有其他实际借款人，应由实际借款人承担还款责任的问题。由于原告与被告王利琼之间借款事实清楚，借款合同合法有效，被告王利琼还款责任明确，且原告也明确表示即使存在实际借款人也不向其主张权利，故被告王利琼的该主张本案中不予处理，被告王利琼可另行主张。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下： 一、被告王利琼在本判决生效之日起十日内归还所欠原告泸州银行股份有限公司借款本金3269673.97元及利息、罚息548829.57元，并从2020年11月2日起按双方于2018年6月29日签订的《泸州市商业银行贷款展期协议书》约定上浮50%计付利息至款项清偿之日止； 二、被告舒鑫华对上述债务承担连带清偿责任； 三、原告泸州银行股份有限公司有权对被告泸州方山滇池旅游管理有限公司所有的位于江阳区方山风景民胜区滇池1号、2号、3号、5号（不动产权证号：川（2016）江阳区不动产权第0××0号、川（2016）江阳区不动产权第0××1号、川（2016）江阳区不动产权第0××2号、川（2016）江阳区不动产权第0××3号）房屋拍卖、变卖、折价的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告泸州银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费本院减半收取17771元、保全费5000元，共计22771元。由被告王利琼、舒鑫华、泸州方山滇池旅游管理有限公司共同负担。 如不服本判决,可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审 判 员 刘利君 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理 邓文洁 书 记 员 杨 飘