甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2020）甘0702民初9095号原告：中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行（以下简称“农业银行甘州支行”）。统一社会信用代码：916207029252772712。负责人：屈某。委托诉讼代理人：祁某，系该行法律顾问。被告：陈某1，甘肃省张掖市人。公民身份号码×××。被告：陈某2，男，汉族，甘肃省张掖市人。公民身份号码×××。被告：章某，甘肃省张掖市人。公民身份号码×××。原告农业银行甘州支行与被告陈某1、陈某2、章某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行甘州支行的委托诉讼代理人祁某、被告陈某1、章某到庭参加了诉讼，被告陈某2经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。农业银行甘州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈某1立即偿还借款本金350000元，利息118490.3元（利息清至2020年6月20日），合计468490.3元，并利随本清；2.判令被告陈某2、章某对结欠贷款本息承担连带保证责任；3.判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：被告陈某1于2016年10月21日向原告申请农业生产经营贷款350000元，被告陈某2、章某为该笔贷款提供保证担保。该笔贷款于2017年10月20日到期，贷款到期后，原告多次向借款人及担保人催收，被告拒不归还。陈某1辩称，原告诉讼属实，被告因经营不善，现在暂时没有偿还能力，愿意与原告协商解决。章某辩称，他提供担保属实，自从贷款以后，原告从未联系过他，也未向他催收过，他的电话住址一直没有变过，原告是今年八月份以后才打电话联系他，现在他的担保期限已过，他不承担担保责任。陈某2经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩状。原告农业银行甘州支行围绕其诉讼请求依法向本院提交如下证据：1.农村个人生产经营贷款业务申请表一份；2.《农户贷款借款合同》一份；3.借款凭证一份；4.利息凭证一份；5.甘肃法制报刊登的催收公告一份。上述证据拟证明被告陈某1向原告贷款，被告陈某2、章某为该笔贷款提供担保，借款到期后被告未偿还的事实。同时证明原告在担保期内向被告陈某2、章某主张权利，被告陈某2、章某应当承担担保责任。被告陈某1质证后无异议。被告章某质证后无异议，但其认为合同约定的担保期限是一年，他对原告发的催收公告不知情，原告从来没有找过他，他的电话号码和住址也没有更换过。被告陈某1向法庭提交甘州区党寨镇陈寨村民委员会出具的证明一份，证明其父亲被告陈某2一直在家居住，从未变更过住址，原告从贷款后未向被告陈某2主张过权利。原告农业银行的委托诉讼代理人质证后认为，对该证据的真实性、合法性、关联性无异议，但是被告陈某2已在担保人履行责任通知书上签字，自愿继续为被告陈某1的贷款承担连带保证责任。因此，该证明不能证明被告陈某2已过保证期而不承担保证责任的证明目的。被告章某质证后无异议。被告章某围绕其抗辩主张依法向本院提交甘州区新墩镇青松村民委员会出具的证明一份，证明被告章某虽变更住址，但其新住址距原住址地仅500米，且被告章某的电话从未变更过，原告从贷款后未向被告章某主张过权利。原告农业银行的委托诉讼代理人质证后认为，对该证据的真实性、合法性无异议，但不具备关联性，更不能证明其证明目的。从证明的内容来看，只反映出章某更换了住所，电话号码使用至今，但没有反映出章某保证期间一直在张掖生活，也就是不能证明其不存在下落不明的情形。平房已拆除，在原址修建的楼房有好十几栋，哪间房属于章某原告也无从查处，也就无法找到章某的住处。并且在借款合同中明确约定借款人和保证人应留存真实有效的名称、通信地址、联系方式等信息，如有变更，借款人和保证人应及时通知货款人。因借款人和担保人留存信息有误或未及时通知贷款人变更信息导致的不利后果由其本人承担。由于被告章某在保证期间变更了住所没有及时通知原告，存在过错，按合同约定应承担不利后果，即承认原告通过甘肃法制报向其主张债权的有效性。被告章某的电话号码虽通，但无法确定使用该电话号码的人是章某，根据日常生活经验法则，现在很多人不讲诚信，存在拒接电话，恶意逃避债务。该证明也无法证明章某是否会接听原告的电话，假如接了，也会拒签逾期催告单。找不到章某本人，加之立案难等客观原因，无奈，原告只能以公告催收的方式向被告章某主张保证责任。原告已在保证期间通过公告的方式要求其承担保证责任，从公告之日起开始计算诉讼时效。被告陈某1质证后无异议。对原告提交的农村个人生产经营贷款业务申请表、《农户贷款借款合同》、借款凭证、利息凭证，经到庭被告质证属实，且有各被告签字确认，本院对上述证据的证明效力予以确认，并在卷佐证。对当事人提出异议的证据，本院认定如下：1.对原告提交的甘肃法制报的催收公告，被告在庭审中抗辩，自己从未见过催收公告，且原告也未在担保期限内向自己主张权利，本院向原告释明，原告未提交其他证据予以佐证，亦未作出合理解释，该证据不能证明原告的证明目的，本院对该证据的证明效力不予认定；2.对被告提交的甘州区党寨镇陈寨村民委员会出具的证明和甘州区新墩镇青松村民委员会出具的证明，两份证明均加盖村委会印章，其内容客观真实，本院予以认定。被告陈某2经本院依法传唤，无正当理由未到庭进行举证质证，视为其对法律赋予的在诉讼活动中享有相关诉讼权利的放弃，应由其承担不利后果。本院经审理查明认定事实如下：2016年9月20日，被告陈某1向原告农业银行甘州支行申请贷款350000元，同年10月21日，原告农业银行甘州支行与被告陈某1签订《农户贷款借款合同》一份，合同约定“借款金额为350000元，借款用途为生产经营周转，用款方式为可循环，借款期限为一年，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收罚息。”同时，由被告陈某2、章某在借款合同上签字提供担保，双方约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，原告依约向借款人陈某1发放借款350000元。贷款到期后，借款人不履行还款义务，担保人也不履行担保责任，至2020年6月20日尚欠贷款本金350000元、利息118490.3元。本院认为，原、被告签订的《农户贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，为有效合同，各方均应严格按照合同约定履行自己的义务。被告陈某1向原告借款后，应按照合同约定的期限清偿贷款本息，其拖欠借款本息拒不偿还，违背了民事活动中应遵循的诚实信用原则，应承担继续履行的民事责任。关于被告陈某2、章某的责任问题，原告认为其在担保期限内在本省具有影响力的甘肃法制报上刊登公告，产生诉讼时效中断的效力，被告抗辩自己从未更换过住址及联系方式，对此，本院认为，原告要求保证人承担保证责任的意思表示，应当以该意思表示到达相对人时生效。债权人应先将具有主张权利的意思表示的文书直接送达当事人，如不能适用直接送达，才可使用其他送达方式进行。且公告送达方式作为一种抑制意思表示已到达相对人的情形，往往被视为是在法律上对保障参加机会作出的一种妥协，故其适用应当具有合法限度，该限度即应穷经其所有送达方式或者义务人下落不明时才可适用公告送达。本案中，原告陈某2、章某向本院提交自己所在村的村委会出具的证明，证明其在被告陈某1贷款后一直未更换过住址，亦未变更联系方式，也不存在外出打工等情形，原告在保证人家庭住址、联系方式都未变的情况下径行以登报催收的方式进行公告催收，该行为不具有法律效力，本院认定被告陈某2、章某的担保期限已过。被告陈某2经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上所述，原告要求被告陈某1偿还贷款本息并利随本清的诉讼请求，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求被告陈某2、章某承担保证责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款第四项、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告陈某1偿还原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行贷款借款本金350000元、承担利息118490.3元（利息算至2020年6月20日），合计468490.3元，于本判决生效后六十日内付清，并利随本清；二、被告陈某2、章某在本案中不承担责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8327元，减半收取4163.5元，由被告陈某1负担。原告已交纳，被告负担的案件受理费直接给付原告，本院退还原告案件受理费4163.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 崔琳二〇二〇年十一月二十六日法官助理 雷毅书记员 辛旺