湖南省醴陵市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0281民初3677号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：湖南省醴陵市醴泉路曙光写字楼4楼。 法定代表人：陈超。 委托诉讼代理人：许惊环，女，1978年5月7日出生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市，系公司员工，代理权限：特别授权，即代为申请财产保全，代为承认、放弃或变更财产保全请求，代为提起诉讼、应诉，提出反诉，陈述事实、提供证据、参加法庭审理，代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解，代收法律文书等。 委托诉讼代理人：郭智勇，男，1986年10月12日生，汉族，湖南省醴陵市人，住醴陵市，系公司员工，代理权限：一般代理。 被告：江**，男，1988年8月26日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信小额贷款公司）与被告江**小额借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信小额贷款公司的委托诉讼代理人郭智勇到庭参加诉讼，被告江**经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中和农信小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告签订的借贷合同并宣布借款提前到期；2、判决被告江**偿还借款本金4171.05元，利息358.88元，逾期利息13.58元；3、判决被告自2020年9月28日起，按年利率24%承担逾期利息至清偿之日止；4、判令被告江**对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；5、由被告承担本案诉讼费用。审理过程中，原告自愿放弃第4项诉讼请求。事实与理由：原、被告于2020年4月29日签订借款协议，合同签订后原告如约支付借款。借款人领取借款后，从2020年8月20日起便未按合同约定偿还借款，经原告多次催收拒不还款。截止至2020年10月10日，被告尚欠原告借款本金4171.05元、利息358.88元，逾期利息13.58元。现原告诉至法院请求支持原告的诉求，以维护原告的合法权益。 被告江**未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告江**经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利。原告提交的证据，经本院审查，具有真实性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本案经审理认定事实如下：2020年4月29日，甲方即原告中和农信小额贷款公司、乙方即被告江**（借款人），双方于2020年4月29日经由中和金服贷款平台签订数据电文形式的《个人借款合同》，合同约定：1、借款金额5430元，借款期限12个月，甲方将借款资金汇付到乙方在中和金服平台账户绑定的银行卡账户中，借款利率为日利率0.055%，还款方式为等额本息，在乙方自行确定的还款日之前或还款日当日，乙方可通过中和金服平台所支持的支付途径归还应还款项，或通过中和金服平台绑定的银行账户，将应还款项转入至中和金服平台中指定的收款账户中；2、违约责任，乙方违反合同约定义务，甲方有权要求乙方就已提取的全部借款提前清偿，甲方有权要求乙方支付逾期利息，逾期利息的利率按本合同约定的借款利率水平上上浮50%计算，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限，甲方有权随时决定并单方面宣布解除本合同，或宣布本合同项下借款全部提前到期。合同签订当日，原告向被告支付借款5430元。被告取得贷款后，自2020年5月20日开始采取等额本息方式陆续还款，至2020年7月20日，被告按约偿还了借款本金1258.95元，利息224.13元，尚欠借款本金4171.05元未予偿还，之后，被告再未按合同约定偿还借款本息。原告多次向被告催收未果，故向本院起诉，要求处理。 另查明，2020年4月29日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%。 本院认为，本案系小额借款合同纠纷。原、被告于2020年4月29日签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，除利息约定过高外，其他内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应当按照合同的约定全面履行各自的义务。根据原告提交的证据，可以证明其依约向被告发放了借款。借款后，被告自2020年8月20日后未按约偿还借款，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权宣布借款提前到期并要求被告立即偿还借款本息，故对原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告承担利息358.88元、逾期利息13.58元，及自2020年9月28日起按年利率24%计算逾期利息，该358.88元利息系从2020年8月20日至2021年4月20日止，按年利率19.8%计算，该13.58元逾期利息系从2020年8月20日至2020年9月28日止，按年利率24%计算，根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司的贷款利率不得超过司法部门规定的上限，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。被告应当以本金4171.05元为基数、按合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限，即应按年利率15.4%计付自2020年8月20日起至借款本息还清时止的借款及利息，对超出部分的利息，本院不予支持。 被告江**经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告江**于2020年4月29日签订的《个人借款合同》； 二、被告江**在本判决发生法律效力后三日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金4171.05元，并支付逾期还款利息（以4171.05元为计算基数，从2020年8月20日起至实际清偿之日止按年利率15.4%计付）； 三、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告江**负担。 如义务人未自觉履行上述义务，权利人有权在本判决书生效后二年内申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金缴纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点缴纳。汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，账号：5017××××0016。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 黄建文 二〇二〇年十一月三十日 法官助理 张春燕 书 记 员 李 纯 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。