河南省柘城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1424民初5761号原告:河南柘城农村商业银行股份有限公司（原柘城县农村信用合作联社），住所地柘城县和谐大街与未来大道交叉口西北角，同确认地址一致，统一社会信用代码9141142400587724X2。法定代表人：吴月英，该公司董事长。委托诉讼代理人：王建，河南保航律师事务所律师，代理权限特别授权。委托诉讼代理人：陈浩楠，河南保航律师事务所律师，代理权限特别授权。被告：周新年，男，1970年12月26日出生，汉族，住河南省柘城县，同确认地址一致。委托诉讼代理人：李军，柘城县为民法律服务所法律工作者，代理权限特别授权。被告：王慧君，女，1972年9月4日出生，汉族，住河南省柘城县。原告河南柘城农村商业银行股份有限公司（以下简称“柘城农商行公司”）与被告周新年、王慧君金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告柘城农商行公司的委托诉讼代理人王建与陈浩楠、被告周新年的委托诉讼代理人李军到庭参加了诉讼，被告王慧君经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告柘城农商行公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告周新年、王慧君偿还原告借款本金800000元及利息、罚息（其中2019年3月26日至2020年9月26日期间的利息以800000元借款本金为基数按月利率8.58‰计算,自2020年9月26日起以800000元借款本金为基数按月利率12.87‰计算罚息至实际履行义务完毕之日）；2.依法判决原告对被告周新年、王慧君提供的抵押房屋（房产证号：柘城房权证柘城县字第××号）变价后享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2017年9月29日，被告周新年、王慧君与原告签订《最高额个人借款合同》，约定被告向原告申请自2017年9月29日至2019年3月29日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币800000元，月利率为8.58‰，逾期贷款罚息按原利率基础上加收50%。同日，被告周新年、王慧君与原告签订《最高额抵押合同》，用双方夫妻共有财产（登记在被告周新年名下）的房产为被告周新年、王慧君的借款作抵押担保，并依法办理抵押登记。2019年3月26日原告向被告周新年发放贷款800000元，借款期限18个月，自2019年3月26日至2020年9月26日。现借款期限已届满，被告周新年、王慧君未按照合同约定偿还借款本息。为此，原告提起本案诉讼。被告周新年辩称：借款属实，扣除已付利息后，其同意依据合同约定偿还现实际下欠的借款本金、利息、罚息，但涉案借款非被告王慧君所借，且被告王慧君对此亦不知情，故依法应由其单独偿还涉案借款本息。被告王慧君未作答辩。原告柘城农商行公司向本院提供的证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书、法人代表身份证复印件、企业名称变更核准通知书各一份。证明原告已将企业名称由“柘城县农村信用合作联社”变更为“河南柘城农村商业银行股份有限公司”，其在本案中主体适格；2.被告周新年、王慧君身份证、户口本、结婚证复印件各一份。证明被告身份信息真实，主体适格；3.《最高额个人借款合同》复印件、《最高额抵押合同》复印件、《关系人连带责任承诺书》复印件、《房地产抵押贷款夫妻双方协议》复印件、《抵押物共有人同意贷款抵押证明》复印件、房产证复印件（柘城房权证城关镇字第××号）、不动产登记证明（豫2017柘城县不动产证明第0000720号）复印件、河南省农村信用合作联社贷款发放通知单、一般贷款开户凭证、借款借据、贷款收支明细查询各一份。证明目的同原告本案诉请及诉状中事实与理由部分的内容相一致。被告周新年、王慧君均未向本院提供证据。对上述证据，经质证，双方无异议部分本院予以确认；有异议部分，对证据的证明效力，本院予以综合分析认证。本院经审理认定以下案件事实：原告河南柘城农村商业银行股份有限公司的前身系柘城县农村信用合作联社（新营业执照上的名称变更登记生效日期为2019年4月25日），被告周新年与被告王慧君系夫妻关系。被告周新年、王慧君以电料进货为由与原告签订了《最高额个人借款合同》，该合同约定的主要内容为：被告周新年、王慧君向原告申请自2017年9月29日至2019年3月29日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币800000元，借款用途为电料进货，还款来源为经营收入及家庭收入，固定月利率为8.58‰，借款期限为18个月，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，结息方式为按月结息（结息日固定为每月的第20日），贷款到期还清本金；另双方约定其他内容等。另被告周新年、王慧君与原告签订《最高额抵押合同》，担保的主债权为原告对被告周新年、王慧君授信的累计未清偿余额在债权发生期间最高不得超过800000元，并用登记在被告周新年名下的位于柘城县××镇××西（房产证号：柘城房权证城关镇字第××号，该房产系被告周新年、王慧君婚姻关系存续期间的夫妻共同财产）为上述借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用提供抵押担保，抵押担保期间为主债务履行期届满之日后两年止，另双方约定其他内容等，该抵押物于2017年9月22日在柘城县国土资源局办理不动产登记证明（抵押登记证号：豫2017柘城县不动产证明第0000720号；抵押方式：最高额抵押；债权数额：800000元；建筑面积及抵押面积均为：410.22㎡；约定履行期限：2017年9月12日至2020年9月12日）。2019年3月12日，被告王慧君向原告出具《关系人连带责任承诺书》，承诺书内容为：“。本人完全知晓并同意周新年向贵社（行）申请贷款人民币（大写金额）捌拾万元，期限12个月，用于电料进货。同意其与贵社签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。同时，本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。同意借款人将（财产或权利名称）家庭房产抵（质）押给贵社（行），担保对周新年向贵社（行）申请贷款一般经营人民币（大写金额）捌拾万元，期限18个月，用于电料进货。”；当日两被告向原告出具《房地产抵押贷款夫妻双方协议》、《抵押物共有人同意贷款抵押证明》各一份，表示自愿同意将其位于柘城县××镇××西的房产（房产证号：柘城房权证城关镇字第××号）为被告周新年的借款800000元（借款期限18个月）作抵押，并表示如借款人到期不能归还本息，原告有权单方变卖抵押房产。2019年3月26日，被告周新年向原告出具合同编号为NO185000053452的借款借据一份，借款用途：购电料；借款数额：800000元；借款期限：18个月（自2019年3月26日至2020年9月26日），月利率8.58‰，借款方式：抵押；当日原告将800000元借款发放至被告周新年的银行账户。借期内被告周新年、王慧君未能依约还本付息，截止2020年8月31日仅向原告支付利息累计96843.13元，到期后亦未能偿还借款本金。原告遂提起本案诉讼。上述事实有原告提供的证据及双方当庭陈述等在卷为证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告周新年以电料进货为由向原告借款800000元，被告王慧君自愿对该笔借款承担共同还款责任，有原告提供的证据为证，故双方之间的借贷事实清楚、债权债务关系明确。双方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务，由于涉案合同签订后，原告虽已依约向被告周新年履行了涉案贷款的出借义务，但该两被告借期内未依约付息且借款到期后仍未能偿还本息的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任，故本院对原告要求被告周新年、王慧君共同偿还借款本金800000元的诉请予以支持。对原告诉请的利息、罚息，均符合涉案合同约定和法律规定，本院予以支持，但应扣除已付利息96843.13元。由于被告周新年、王慧君作为借款人，与原告签订了《最高额抵押合同》，对涉案借款已用被告周新年名下的涉案房产进行抵押担保，该房产系该两被告婚姻关系存续期间的夫妻共同财产，该两被告书面表示同意提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押合同依法成立并生效，故本院对原告在本案中主张对涉案抵押物变价后所得价款享有优先受偿权的诉请予以支持。对被告周新年提出，涉案借款非被告王慧君所借，被告王慧君因对涉案借款亦不知情而不应承担还款责任的意见，由于两被告在涉案借款发生时及涉案其他合同签订时均系夫妻关系，被告王慧君不仅分别在涉案的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》的借款人处、抵押人处签名并捺印，而且分别向原告出具了《关系人连带责任承诺书》、《房地产抵押贷款夫妻双方协议》和《抵押物共有人同意贷款抵押证明》，同时明确表示其既知晓被告周新年的涉案借款，亦同意与被告周新年共同承担涉案借款的还款义务，更同意用作为两被告夫妻共同财产的涉案房产为原告的涉案债权提供抵押担保，且涉案合同载明的借款用途为电料进货、还款来源为经营收入及家庭收入，因此涉案债务应属两被告婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，被告王慧君依法应对涉案债务承担共同还款责任，故被告周新年的该项意见明显不能成立，本院不予采纳。本案被告王慧君经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃本案中的举证、质证等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告周新年、王慧君于本判决生效之日起十日内偿还原告河南柘城农村商业银行股份有限公司借款本金800000元及利息、罚息（其中利息自2019年3月26日起以800000元借款本金为基数按月利率8.58‰计算至2020年9月26日；罚息自2020年9月27日起以800000元借款本金为基数按月利率12.87‰计算至被告周新年、王慧君实际履行义务完毕之日止。并从上述应付的利息和罚息总数额中扣除已付利息96843.13元）；原告河南柘城农村商业银行股份有限公司对被告周新年、王慧君提供的抵押物（登记在被告周新年名下的位于柘城县城关镇和平北街路西的房产，房产证号：柘城房权证城关镇字第××号）在本判决第一项确定的借款本金、利息及罚息范围内享有优先受偿权；三、驳回原告河南柘城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5900元（原告河南柘城农村商业银行股份有限公司已预交，并已减半收取），由被告周新年、王慧君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  张高臣二〇二〇年十一月二十五日书记员  王养凯