山东省烟台经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0691民初1826号原告:中信银行股份有限公司烟台分行，住所地山东省烟台经济技术开发区长江路**，统一社会信用代码91370600966161814E。负责人：蔡伟波，行长。委托诉讼代理人：于建青，山东通世律师事务所律师。委托诉讼代理人：王佳，山东通世律师事务所律师。被告：马鸿波，男，1972年9月27日出生，汉族，蓬莱市鸿泰水产有限公司总经理，户籍地山东省蓬莱市，现住址不详。被告：赵日芬（马鸿波之妻），女，1973年9月18日出生，汉族，工作单位不详，户籍地山东省蓬莱市，现住址不详。被告：王登昆，男，汉族，1980年7月20日出生，蓬莱市天成新型建材有限公司员工，住山东省蓬莱市。委托诉讼代理人：刘国庆，山东同杰律师事务所律师。被告：蓬莱市鸿泰水产有限公司，，住所地山东省蓬莱市新港街道刘家旺村统一社会信用代码91370684580416992J。法定代表人：马鸿波，总经理。原告中信银行股份有限公司烟台分行诉被告马鸿波、被告赵日芬、被告王登昆、被告蓬莱市鸿泰水产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行烟台分行委托诉讼代理人于建青、被告王登昆诉讼代理人刘国庆到庭参加诉讼，被告马鸿波、被告赵日芬、被告蓬莱市鸿泰水产有限公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司烟台分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告马鸿波立即偿还原告借款本金144万元，并支付罚息及复利31283.11元(暂计至2019年3月12日，自2019年3月13日起继续按合同约定计算利息及罚息至实际给付之日止)，；2.判令原告就上述债权对蓬莱市钟楼南路东侧147号长裕小区2-404房屋(房屋所有权证号为：蓬房权证商字第**)、蓬莱市长裕小区2号楼3-402号房屋(房屋所有权证号为：蓬房房权证登字第**)蓬莱市钟楼南路147号长裕小区8号别墅(房屋所有权证号为：蓬房权房权证商字第**)号为国海证2014D37068409357号海域使用权经拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告马鸿波于2017年6月26日签订编号为银烟蓬字/第811062108287号《中信银行个人经营借款合同》，合同第十五条约定贷款金额1440000元，贷款期限12个月，自2017年6月26日起至2018年6月26日，利息以贷款实际提款日的定价基础利率上浮40%，即本合同贷款利率(年)为6.09%，如实际单笔提款日与本合同签订日间隔超过六个月时，原告有权按照届时原告相关利率政策调整该笔贷款利率，并以借款凭证记载为准，浮动利率，自实际提款日起，首次利率调整日确定为2018年1月1日，并从利率调整日后每年调整一次利率，按月付息到期一次还本，付息日为每月20日，合同第15.4条规定，贷款用于借新还旧，归还被告马鸿波在原告处的贷款，合同第15.10条规定，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%，挪用贷款罚息利率为本合同贷款利率的200%，合同第15.6条规定了最高额抵押担保和最高额保证担保合同编号。马鸿波的贷款指定支付给马鸿波在中信银行烟台蓬莱支行的账户。2017年7月26日，原告分别与马鸿波、王登昆、蓬莱市鸿泰水产有限公司签订《最高额抵押合同》，马鸿波以蓬莱市钟楼南路东侧147号长裕小区2-404房屋(房屋所有权证号为：蓬房权证房权证商字第**)市长裕小区2号楼3-402号房屋(房屋所有权证号为：蓬房权证登房权证登字第**)以蓬莱市钟楼南路147号长裕小区8号别墅(房屋所有权证号为：蓬房权证商字房权证商字第**)泰水产有限公司以证号为国海证2014D37068409357号海域使用权为涉案借款提供抵押，上述抵押物均进行了抵押权登记，原告登记为上述抵押物的抵押权人。2017年12月8日，原告已将1440000元贷款发放至被告马鸿波指定账户，但2018年12月8日贷款到期后，马鸿波未能偿还本金，只偿还了部分利息，构成违约，故原告提起诉讼，望判如所请。被告王登昆辩称，对原告主张的事实予以认可，但依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，应以被告马鸿波抵押财产优先受偿后不足部分再以王登昆抵押的房产优先受偿。被告马鸿波、被告赵日芬、被告蓬莱市鸿泰水产有限公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月26日，被告马鸿波向原告申请贷款用于借新还旧，原告（乙方）与被告马鸿波（甲方）签订银烟蓬字第811062108287号《中信银行个人经营借款合同》。其中第3.2条约定，贷款从乙方账户划出即视为乙方的贷款发放义务履行完毕，贷款划出日即为实际贷款发放日，乙方自此日起开始计收利息。第5.1.2条约定，甲方应当于本合同规定的每期还款期17：00（北京时间）前，将当期应偿还的贷款本息及其他款项足额存入乙方开立的还款账户，并不可撤销地授权乙方直接从该账户划收应收款项。5.5条约定，对逾期的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按照罚息计收复利。第15.1条约定，本合同项下贷款金额为1440000元，贷款期限12个月，自2017年6月26日至2018年6月25日。第15.3.1条约定本合同项下的贷款利率为年利率，以贷款实际提款日的定价基础利率上浮40%，本合同的贷款利率为6.09%。月利率=年利率÷12。15.3.2条约定，本贷款采用浮动利率，按照“自实际提款日起，首次利率调整日确定为2018年1月1日，并从利率调整日后每年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日”的方式进行调整，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的定价基础利率按照本合同第15.3.1款约定的方式进行浮动后所确定的利率。15.3.3条约定，本贷款在合同签订日、贷款实际提款日及利率调整日所适用的定价基础利率采用当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率确定。15.3.4条约定，以中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率为定价基础利率的，在本合同有效期内，如届时人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率，本合同项下贷款利率将采用届时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款基础利率报价平均利率作为定价基础利率，或按照届时人民银行等有权机关统一意见执行。15.3.6本合同贷款利率按照15.3.4款调整后，应使本合同项下贷款在人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率后第一次利率调整的贷款利率不低于如下利率：以人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率前最近一次人民银行调整后有效的对应档次金融机构人民贷款利率为定价基础利率按照本合同15.3.1款和第15.3.2款所确定的贷款利率。15.3.8若贷款期间出现利率调整或提前还款等情况，贷款利息按照本合同进行相应调整；罚息、复利计收方式或计收标准按照本合同约定，中国人民银行方有相应的调整，乙方无需征得甲方同意。第15.6条约定，本合同贷款担保为以下合同项下约定的担保：（2017）信烟蓬银最抵字第811062099941DB01号《最高额抵押合同》、（2017）信烟蓬银最抵字第811062099941DB02号《最高额抵押合同》、（2017）信烟蓬银最抵字第811062099941DB03号《最高额抵押合同》、（2017）信烟蓬最保字第2GE73748120170303461号《最高额保证合同》、（2017）信烟蓬最保字第2GE73748120170303474号《最高额保证合同》。15.7条约定，本合同项下贷款发放账户为马鸿波中信银行烟台蓬莱支行62×××26账户。15.9条约定，还款账户同上，甲方按照按月付息到期一次还本法进行还款，付息日为每月20日。每月付息金额=贷款本金×月利率。15.10条约定，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%。合同由被告马鸿波签名盖手印，原告盖公司印章、负责人蔡伟波印章。2017年6月26日，原告（乙方）分别与马鸿波（甲方）、王登昆（甲方）、蓬莱市鸿泰水产有限公司（甲方）签订编号为（2017）信烟蓬银最抵字第811062099941DB01号《最高额抵押合同》、（2017）信烟蓬银最抵字第811062099941DB02号《最高额抵押合同》、（2017）信烟蓬银最抵字第811062099941DB03号《最高额抵押合同》，马鸿波以蓬莱市钟楼南路东侧147号长裕小区2-404房屋(房屋所有权证号为：蓬房权证商字第房权证商字第**)小区2号楼3-402号房屋(房屋所有权证号为：蓬房权证登字第×房权证登字第**)抵押担保，王登昆以蓬莱市钟楼南路147号长裕小区8号别墅(房屋所有权证号为：蓬房权证商字第××房权证商字第**)有限公司以位于蓬莱市证号为国海证2014D37068409357号海域使用权为马鸿波的上述借款提供抵押担保。上述《最高额抵押合同》均约定：2.3条，甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为债权本金人民币1440000元和相应应利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。3.1条，合同项下抵押担保的范围包括主合同项下主债权、利息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费等)和其他所有应付的费用。4.1条，乙方对抵押物依法律法规及合同约定享有抵押权，该抵押权效力基于抵押物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金。6.6条，甲方承诺：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现抵押权的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担保证责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保）。配偶确认：已知晓上述合同约定，并对于甲方依据本合同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议，甲方送达地址（含变更后）即为本人送达地址。马鸿波妻子赵日芬、王登昆妻子马佳佳分别在编号为（2017）信烟蓬银最抵字第811062099941DB01号《最高额抵押合同》、（2017）信烟蓬银最抵字第811062099941DB02号《最高额抵押合同》中配偶确认处签字盖手印。2017年7月4日，马鸿波、王登昆抵押给原告的蓬莱市钟楼南路东侧147号长裕小区2-404房屋(房屋所有权证号为：蓬房权证商字第**房权证商字第**)号楼3-402号房屋(房屋所有权证号为：蓬房权证登字第**)房权证登字第**)7号长裕小区8号别墅(房屋所有权证号为：蓬房房权证商字第**办房权证商字第**)为权利人，他项权证号：鲁（2017）蓬莱市不动产证明第0003408号。2017年7月6日蓬莱市鸿泰水产有限公司抵押的位于蓬莱市证号为国海证2014D37068409357号海域使用权办理了抵押权登记，原告为权利人，他项权证号：鲁（2017）蓬莱市不动产证明第0003456号。2017年12月8日，原告将涉案合同约定的贷款1440000元发放至被告马鸿波指定账户。但2018年12月8日涉案贷款到期后，马鸿波并未偿还本金，截至2019年3月12日累计欠付本金1440000元、罚息31039.02元、复利244.09元。本院认为，原告与被告马鸿波签订的《中信银行个人经营借款合同》，与被告马鸿波、王登昆、蓬莱市鸿泰水产有限公司签订的《最高额抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款，被告马鸿波未按约偿还本金、利息，违反合同规定。被告马鸿波应当向原告偿还本金1440000元并按照合同约定支付罚息及复利。原告作为抵押权人就上述债权对抵押人抵押的蓬莱市钟楼南路东侧147号长裕小区2-404房屋(房屋所有权证号为：蓬房权房权证商字第**蓬房权证商字第**)-402号房屋(房屋所有权证号为：蓬房权证房权证登字第**莱房权证登字第**)裕小区8号别墅(房屋所有权证号为：蓬房权证商房权证商字第**为房权证商字第**)068409357号海域使用权经拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。关于被告王登昆抗辩应以被告马鸿波抵押财产优先受偿后不足部分再以王登昆抵押的房产优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，王登昆已于其签订的《最高额保证合同》中承诺“当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现抵押权的情形，无论乙方（原告）对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方（原告）均有权直接要求甲方（王登昆）在其担保范围内承担保证责任，无需事先行使其他担保权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保）”。因此，原告无需先以被告马鸿波抵押的财产优先受偿后再以王登昆抵押的财产受偿。被告王登昆、蓬莱市鸿泰水产有限公司承担担保责任后，有权向被告马鸿波追偿。依照《中华人民共和国合同法中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条一百零七条、第二百零五条二百零五条、第二百零六条二百零六条、第二百零七条二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马鸿波于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司烟台分行偿还借款本金1440000元并支付罚息31039.02元、复利244.09元（罚息及复利暂计至2019年3月12日，自2019年3月13日起继续按合同约定计算罚息及复利至实际给付之日止）；二、原告中信银行股份有限公司烟台分行就上述债权对蓬莱市钟楼南路东侧147号长裕小区2-404房屋(房屋所有权证号为：蓬房权证商字房权证商字第**长房权证商字第**)2号房屋(房屋所有权证号为：蓬房权证登字第房权证登字第**楼房权证登字第**)8号别墅(房屋所有权证号为：蓬房权证商字第×房权证商字第**证房权证商字第**)用权经折价、拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18300元、保全费5000元，由被告马鸿波、被告赵日芬、被告王登昆、被告蓬莱市鸿泰水产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  刘肖婧人民陪审员  曲明娜人民陪审员  陈爱芳二〇二〇年十一月六日书 记 员  王雪琳