山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初4992号   原告：中国工商银行股份有限公司太原并州支行，住所地太原市东缉虎营小区5号楼。   负责人：张强，该行行长。   委托诉讼代理人：刘艳华，山西君比德律师事务所律师。   委托诉讼代理人：侯敬霞，山西君比德律师事务所实习律师。   被告：刘杰，男，1988年9月2日出生，汉族，住太原市。   原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行（以下简称工商银行并州支行）与被告刘杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行并州支行的委托诉讼代理人刘艳华、侯敬霞，被告刘杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   工商银行并州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金84343.47元及利息1637.49元(含复利及罚息,暂计至2020年8月1日共计85980.96元)，并按合同约定的利率支付自2020年8月2日起至全部贷款还清之日止的利息(含复利及罚息)。2.判令原告有权就依法拍卖、变卖被告提供的抵押物所得价款优先受偿,不足部分仍由被告继续清偿。原告在庭审中明确抵押物为太原市尖草坪区二电厂前街4号房产，已经办理他项权证，现由被告居住使用。3.本案诉讼费、公告费、评估费、拍卖费、律师费等实现债权的费用由被告承担。庭审中原告明确只主张诉讼费。事实与理由：2013年8月26日原、被告签订《个人借款/担保合同》，约定被告向原告申请个人居家消费贷款20万元用于装修，以按月等额本息还款法偿还贷款本息，被告逾期未偿还应向原告承担罚息等违约责任。被告以其位于二电厂前街4号房产为原告提供抵押担保，并于2013年9月16日为原告办理抵押权登记。2013年9月18日原告依约向被告足额发放贷款20万元后，截止诉前被告逾期还款共计47期，被告已违约，原告现起诉，以维权益。   刘杰辩称，对原告诉请无异议。我从2013年8月26日至2019年年底每月18号一直按时还款，2020年1月开始由于疫情没有收入就未按期还款，但在此期间我也是一直尽自己最大能力还款，我先后于2020年3月还款4250元，于2020年4、5月还款1848元，于2020年6月还款800元，于2020年10月10日还款2000元，于2020年10月19日还款1600元，于2020年10月20日还款2000元。我并不是恶意拖欠，只是由于疫情影响收入无法正常还款。关于抵押的太原市尖草坪区二电厂前街4号房屋是我2012年购买的，现由我居住使用，我2013年与原告工商银行并州支行签订抵押贷款合同，借款20万元用于装修，该房屋作为抵押物抵押给银行了，产权证号为晋房权证并字第XXXX号。   本院经审理认定事实如下：   2013年8月26日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》一份，合同约定：原告为被告提供20万元贷款，借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮16%确定为7.985%，贷款期限为120个月，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定，还款方式为按月等额本息还款法，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告以其所有的位于太原市尖草坪区二电厂前街4号房屋（不动产权证号：晋房权证并字第XXXX号）为上述款项提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告于2013年9月16日为上述房屋办理了晋房他证并字第T201306799号抵押权登记。之后原告将上述合同项下的20万元贷款支付至被告指定的账户内。由于被告未按约足额还款，截至2020年10月24日，被告尚欠原告借款本金76732.5元、利息1115.73元（含复利、罚息）。   以上事实有《个人家居消费贷款申请表》《个人借款/担保合同》、借款凭证、他项权证、还款明细等证据及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告与被告签订的《个人借款/担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，各方均应严格履行。原告已依约向被告放款，被告未按时还款构成违约，原告有权依照合同的约定宣布案涉合同项下已发放贷款提前到期并要求被告偿还欠款，故对原告要求被告偿还剩余借款及支付利息的诉讼请求予以支持。被告以其所有的房屋对上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，原告的第二项诉求符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：   一、被告刘杰于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行借款本金76732.5元、利息1115.73元（含复利、罚息，计算至2020年10月24日）及从2020年10月25日起计算至全部款项付清之日止的罚息、复利（按照《个人借款/担保合同》约定的利率计付）。   二、如被告刘杰不能履行上述第一项的还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行有权将被告刘杰抵押的位于太原市尖草坪区二电厂前街4号房屋（不动产权证号：晋房权证并字第XXXX号）予以折价或申请进行拍卖、变卖，所得价款由原告优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后价款超过债权数额的部分归被告刘杰所有，不足部分由被告继续清偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1950元减半收取计975元（原告已预交），由被告刘杰负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 员 冯艾芳     二〇二〇年十一月十九日   法官助理 马闪闪   书 记 员 尹旭铭   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。