河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初5674号原告：张依冰，男，汉族，1989年6月25日，住河南省偃师市。原告：洛阳市利顺汽车运输有限公司，住所洛阳市西工区310国道以南衡山路以西五洲国际工业博览城22幢303号。法定代表人：郝延伟，总经理。委托诉讼代理人：王跃武，系该公司员工。被告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，营业场所洛阳市九都路副88号。负责人：张利军，总经理。委托诉讼代理人：梁艳娜，河南大进律师事务所执业律师。原告张依冰、洛阳市利顺汽车运输有限公司（以下简称利顺公司）诉被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称中国人保）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张依冰，原告利顺公司的委托诉讼代理人王跃武，被告中国人保的委托诉讼代理人梁艳娜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。张依冰、利顺公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金153800元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月1日，原告张依冰驾驶自己实际所有的登记在原告利顺公司名下的豫Ｃ×××××号车辆在G1511日兰高速153公里处路段发生交通事故，造成车辆乘坐人赵建仓受伤、车辆损坏、货物损坏的交通事故。该事故经临沂市交通警察支队大队作出事故认定书，认定原告张依冰承担事故的全部责任，赵建仓不承担事故责任。事故发生后，赵建仓将原告及被告起诉至贵院，该案经两审终审，由洛阳市中级人民法院作出（2020）豫03民终4480号民事判决书，判决被告的宜阳支公司赔偿赵建仓各项损失162万元。同时，原告张依冰的车辆经过临沂市天润价格鉴定评估有限公司定损，车辆维修费为61950元（限额52000元），原告张依冰还支付了鉴定费1800元，并因货物损失支付了169168元（货物保险限额10万元），上述损失应当由被告向原告张依冰进行理赔。但被告却以原告张依冰无证驾驶为由拒绝支付保险金，原告无奈提起诉讼，望判如所诉。中国人保辩称：1.涉案交通事故发生后，原告张依冰对涉案车辆进行的是单方鉴定，且评估价格过高，我公司已经对车辆进行定损，价格为42000元。但涉案事故因存在多项保险免赔情形，我公司不应承担保险责任。原告张依冰持B1驾驶证驾驶半挂车，驾驶证载明的准驾车型与实际驾驶的车型不符，且原告张依冰驾驶运营车辆无交管部门核发的道路运输从业人员资格证，为逃避责任虚假陈述事故情况、伪造现场、更换驾驶人，违反了多项法律禁止性规定，因此我公司对此不应承担保险责任。2.原告张依冰与我公司不存在保险合同关系，无保险金请求权。本案中，与我公司签订保险合同的是原告利顺公司，但该公司并未向我公司告知车辆挂靠及所有权变化情况，也未通知我公司修改被保险人信息，因此，保险合同的权利义务只存在于我公司和原告利顺公司之间，原告张依冰无保险金请求权。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，经查明，认定事实如下：1.2018年5月1日2时30分许，张依冰驾驶豫Ｃ×××××号重型低平板半挂车（挂车号豫CG530挂，车载赵建仓1人），由东向西行驶至G1511日兰高速153公里处路段时，因操作不当与路边树木发生碰撞，致赵建仓受伤，车辆、树木及路产受损，造成道路交通事故。临沂市公安局交通警察支队平邑大队于2018年11月21日出具第371326120180000577号《道路交通事故认定书》，认定张依冰在此次事故的发生中实施了驾驶机动车准驾车型不符、未确保安全驾驶机动车以及未按操作规范驾驶机动车的违法行为，应承担事故全部责任，赵建仓不承担事故责任。2.事故发生后，赵建仓以机动车交通事故责任纠纷为由将张依冰、利顺公司以及中国人民财产保险股份有限公司宜阳支公司（以下简称人保财险宜阳公司）起诉至本院，该案经两审终审，最终由洛阳市中级人民法院作出（2020）豫03民终4480号民事判决书，判决人保财险宜阳公司在交强险限额内赔付赵建仓12万元、在商业第三者责任险限额内赔付赵建仓150万元，同时判决张依冰向赵建仓支付赔偿款81063.44元，利顺公司对于张依冰的上述赔偿责任承担连带清偿责任。该案中一审及二审法院查明，涉案车辆车牌号为豫Ｃ×××××号重型低平板半挂车（挂车号豫CG530挂），行驶证载所有权人为利顺公司，并由利顺公司在人保财险宜阳公司处购买机动车交通事故责任强制保险、第三者责任保险、车上人员责任险（乘客）及不计免赔率险等险种，保险期限均为2018年3月13日起至2019年3月12日止。上述交通事故发生在保险期间内，事故发生时张依冰持有B2驾驶证，事故车辆的行驶证在有效期内。同时，一审及二审法院查明，涉案车辆系挂靠并登记在利顺公司名下，利顺公司（甲方）与张依冰（乙方）于2015年11月18日签订《车辆挂靠协议》，约定“甲乙双方协商决定把乙方的实际产权汽车（汽车号豫Ｃ×××××，挂车号豫C挂G530）入户到甲方公司名下；甲方负责对乙方车辆的年度审查和保险费用的缴纳提供协助，负责对乙方汽车驾驶员进行安全教育，费用由乙方承担；乙方对事故造成的经济损失超出保险合同赔偿范围的由乙方全部承担，与甲方无关，因事故造成甲方承担连带经济责任的，该连带经济损失也由乙方全部承担；乙方享有汽车营运的全部收益，并承担营运过程造成的一切损失，包括但不限于车辆的损坏或丢失、运输货物的损坏或丢失、人员的伤亡、以及交通事故所造成的一切损失。”3.张依冰、利顺公司向本院提交《机动车商业保险保险单》、《国内公路货物运输定期定额保险保险单》各一份，并提交临沂市天润价格鉴定评估有限公司于2018年5月8日作出的《价格评估报告书》一份。显示，豫Ｃ×××××号车辆在中国人保处投保有机动车商业保险以及国内公路货物运输定期定额保险，其中机动车损失保险保险限额为52000元，国内公路货物运输定期定额保险的保险限额为10万元，上述保险的保险期间均自2018年3月13日0时起至2019年3月12日24时止。涉案交通事故发生后，该车经过临沂市天润价格鉴定评估有限公司定损，在评估基准日的维修价格为61950元，评估结论有效期为一年。张依冰、利顺公司称，豫Ｃ×××××号车辆实际车主为张依冰，挂靠并登记在利顺公司名下，涉案交通事故发生后，车辆定损价格为61950元，张依冰为此支付鉴定费1800元，并因货物损失支付169168元，且涉案事故发生在保险期内，临沂市天润价格鉴定评估有限公司具有专业资质，评估师也有技能认定书，鉴定结论是真实合法的，中国人保应当承担保险责任，应在保险责任限额内向其赔偿损失，但中国人保却拒绝向其赔偿，张依冰及利顺公司遂诉至本院，引发本案纠纷。4.中国人保向本院提交95××8电话录音文字版一份，并提交投保单及保险条款各一份。中国人保称，涉案交通事故发生后，张依冰通过95××8电话向保险公司报案，称“涉案车辆在山东省临沂市日东高速发生单方交通事故，车辆向右侧翻，右部损坏，车上驾驶员赵建仓受伤”，但实际驾驶人员为张依冰本人，赵建仓为乘车人。张依冰为逃避责任，虚假陈述、伪造现场驾驶人实际情况的行为导致交管部门按简易程序作出错误的事故认定，后被督办发现之后予以纠正并重新作出事故认定书，张依冰持B1驾驶证驾驶半挂车，驾驶证载明的准驾车型与实际驾驶的车型不相符合，违反了法律的禁止性规定，也符合保险条款中的多项免责事由，保险公司不应承担保险责任。且保险条款中的责任免除条款均以醒目的黑体字印刷，投保单中的“投保人声明”的内容也足以证明保险公司尽到了明确的提示及说明义务，因此保险公司不应当承担赔偿责任。5.庭审中，中国人保表示，涉案交通事故发生后，张依冰对涉案车辆进行的是单方鉴定，且评估价格过高，其公司已经重新对车辆进行了定损，价格为42000元，且坚持张依冰的行为符合保险合同中的多项免责事由，其公司不应承担保险责任的主张。张依冰、利顺公司对于中国人保的车损定额42000元予以认可，自愿撤回要求中国人保承担货损10万元的诉讼请求，并当庭变更诉讼请求中的第一项为“判令被告向原告支付保险金42000元”。本院认为，本案系财产保险合同纠纷，豫Ｃ×××××号车辆行驶证载所有权人为利顺公司，但该车实际车主系张依冰，挂靠在利顺公司名下，该车在中国人保处投保有机动车商业保险，其中机动车损失保险保险限额为52000元，该车在保险期间内发生交通事故，张依冰作为车辆所有权人、利顺公司作为被保险人均有权向中国人保主张权利。张依冰及利顺公司当庭变更诉求金额为42000元并自愿撤回要求中国人保向其支付货损10万元的诉讼请求，未违反法律规定，本院予以准许。故对于张依冰、利顺公司要求中国人保向其支付保险金42000元的诉讼请求，本院依法予以支持。对于中国人保称根据保险条款中“驾驶人驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符的机动车，保险人不负责赔偿”的约定，张依冰的行为符合保险合同中的上述免责条款，其不应当承担保险责任的抗辩，本院结合本案查明的事实以及与涉案交通事故相关联的另案判决书中一审及二审法院认定的事实，认为中国人保提供的现有证据不足以证明其向利顺公司尽到了明确的提示及说明义务，故上述免责条款不产生效力，对于中国人保主张其应当免责的辩称，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司于本判决生效后十日内向张依冰、洛阳市利顺汽车运输有限公司支付保险赔偿金42000元。如被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1688元，由被告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李子鸣二〇二〇年十一月十七日书记员  齐英萍