云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初4883号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关龙溪路。统一社会信用代码：915329016765829954。负责人：杨月冬，行长。委托诉讼代理人：苏润梅，云南展腾律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨某清，男，1966年2月26日出生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县。被告：李某彩，女，1964年2月11日出生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县，系被告杨某清的妻子。未到庭。被告：杨某权，男，1966年4月7日出生，白族，云南省南涧县人，住云南省大理白族自治州南涧彝族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行与被告杨某清、李某彩、杨某权金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托诉讼代理人苏润梅，被告杨某清、杨某权到庭参加了诉讼。被告李某彩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行请求本院判令：1.被告杨某清、李某彩向原告偿还借款本金300,000元，支付暂计算至2020年7月6日的拖欠利息及罚息30,361.14元，共计330,361.14元。2.被告杨某清、李某彩自2020年7月7日起至本息清偿之日止，向原告支付以借款本金300,000元为基数按年利率11.7％计算的利息和罚息[9%×(1+30%)]，以及欠息部分的复利，具体结清本息和以还款之日原告贷款系统显示的数据为准。3.被告杨某清、李某彩承担原告为实现债权支出的律师代理费5000元。4.原告在上述诉请的债权金额范围内对被告杨某清名下的“南经林证字（2016）第020324007号”经济林木（果）所有权或者使用权实现抵押权，以上述资产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。5.判令被告杨某权为上述全部债务承担连带保证责任。6.本案诉讼实际产生的公告送达费、保全担保费、案件受理费等由三被告承担。被告杨某清辩称：向原告借款是事实，但是无力赔偿；同意承担律师费，但是无力赔偿，同意拍卖果园；同意杨某权承担保证责任，愿意承担诉讼费，但是无力承担。被告李某彩未作出答辩意见。被告杨某权辩称：对原告主张的事实理由及诉讼请求没有异议，但经济困难，无力承担担保责任。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：被告杨某清、李某彩于1986年11月18日登记结婚。2018年6月27日，被告杨某清、李某彩向原告提交《借款申请书》，载明：特向中国邮政储蓄银行南涧支行申请借款300,000元，期限2年，用于核桃种植、培育、管理；还款来源主要为种植收入等，由夫妻及财产共有人共同偿还等。被告杨某清、李某彩在申请人栏签名捺印。2018年7月4日，原告与被告杨某清、李某彩签订《小额贷款借款合同》，合同约定：借款金额300,000元；借款期限24个月；贷款年利率9%；贷款用途核桃种植、培育、管理；还款方式按期付息，到期一次性还本；担保措施自然人保证、抵押担保；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、公告费、律师费等）均由乙方承担。原告在借款合同的甲方处签字盖章；被告杨某清在借款合同的乙方处签字捺印，被告李某彩在借款合同的乙方配偶作为共同借款人处签字捺印。2018年7月4日，原告与被告杨某清签订《小额贷款抵押合同》，约定：乙方担保的范围为主合同项下债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公告费、律师费等）；乙方以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。原告在抵押合同的甲方处签字盖章；被告杨某清在抵押合同的抵押人处签名按手印。双方办理了抵押登记，原告领取的抵押权证书编号为南林抵押字第（2018）111号，载明：抵押人杨某清，抵押权人原告，抵押物名称及编号为经济林木（果）权证，南经林证字（2016）第020324007号，被担保主债权种类原告抵押贷款，被担保主债权金额300,000元，抵押物面积13.9亩（150株）；抵押担保范围本金、利息及其他相关费用。2018年7月4日，原告与被告杨某权签订《小额贷款保证合同》，合同约定：保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为主合同项下债务本金300,000元本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公告费、律师费等）的100%。原告在保证合同的甲方处签字盖章；被告杨某权在保证合同的乙方处签字按手印。合同签订后，经被告杨某清申请，2018年7月4日，原告将贷款本金300,000元发放至被告杨某清账户；被告杨某清在借据上签名及按手印，借据载明：放款金额300,000元；借款期限24个月，即自2018年7月4日至2020年7月4日；借款年利率9%；还款方式按月付息，到期一次性还本；借款用途核桃种植、培育、管理。贷款放款单载明逾期利率11.7%。合同履行期间后，被告杨某清、李某彩未按《小额贷款借款合同》约定偿还借款本息，截止2020年7月6日，被告杨某清、李某彩尚欠原告借款本金300,000元及截至2020年7月6日的利息、罚息30,361.14元。原告为实现债权支付律师代理费5000元。上述事实有原告提交的企业营业执照、金融许可证、被告身份证、被告结婚证、《小额贷款借款合同》《小额贷款抵押合同》《小额贷款保证合同》、经济林木（果）状况登记表、林权抵押登记证、个人贷款支用及委托支付申请书、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统统计表、律师代理费发票等证据在案予以佐证，本院予以确认。判决的理由与结果本院认为，原告与被告杨某清、李某彩、杨某权签订的《小额贷款借款合同》《小额贷款抵押合同》《小额贷款保证合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告向被告杨某清账户发放贷款300,000元，履行了合同义务。被告杨某清未按约归还原告借款本息，应依法承担还款责任。关于被告李某彩是否承担共同偿还责任的问题。被告杨某清、李某彩在签订借款合同时是夫妻关系，被告李某彩在共同借款人处签名按手印，自愿对被告杨某清向原告借款300,000元承担共同还款责任，因此，被告杨某清、李某彩有共同向原告借款用于核桃种植、培育、管理的意思表示，该笔借款属于夫妻共同债务，被告李某彩应承担共同还款责任。关于抵押担保的问题。被告杨某清在《小额抵押贷款合同》上签名按手印，同意以其所有的经济林（果）权证登记的核桃林（果）作为向原告借款的抵押担保物，并办理抵押登记，原告抵押权成立，因此，原告诉请其对抵押的财产处置后的价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于被告杨某权是否承担连带责任保证担保的问题。根据原告与被告杨某权签订的《小额贷款保证合同》的约定，被告杨某权自愿对被告杨某清、李某彩向原告贷款300,000元承担连带责任保证担保，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。现被告杨某清、李某彩未按约清偿贷款本金及利息等，原告诉请由被告杨某权承担连带责任保证的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告杨某权承担连带清偿责任后，有权向被告杨某清、李某彩进行追偿。关于被告杨某清、李某彩应偿还的借款本金、利息、罚息及逾期利率、律师费等。被告杨某清、李某彩未按合同约定足额偿还原告贷款本金及支付利息并出现还款逾期，构成违约，应当根据合同约定支付尚欠原告的借款本金、利息、罚息及复利。在案证据证明被告尚欠原告借款本金300,000元及截止2020年7月6日的利息、罚息、复利30,361.14元，被告应当予以偿还，被告还应继续支付原告自2020年7月7日起至款项还清之日止的逾期利息及复利。原被告约定的借款年利率为9%，逾期利率11.7%，符合法律规定。原告提交的证据证实其为实现债权而支出律师代理费5000元，对原告要求被告杨某清、李某彩承担律师代理费5000元的主张，本院予以支持。原告对其主张的保全担保费无证据证明，本院不予支持。被告李某彩经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十九条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨某清、李某彩应于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币300,000元及截至2020年7月6日止的利息、罚息30,361.14元；并继续以本金300,000元为基数自2020年7月7日起至款项清偿之日止按合同约定利率计算支付逾期利息及复利。二、被告杨某清、李某彩应于本判决书生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行为实现债权而支出的律师代理费5000元。三、若被告杨某清、李某彩未按期归还上述第一项、第二项款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行对被告杨某清抵押的南经林证字（2016）第020324007号经济林木（果）权证的13.9亩（150株）核桃林享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款的优先受偿权。四、若被告杨某清、李某彩未按期归还上述第一项、第二项款项，由被告杨某权承担连带清偿责任；被告杨某权承担连带清偿责任后有权向被告杨某清、李某彩进行追偿。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费6330元（实际预交3165元），减半收取3165元，由被告杨某清、李某彩负担,被告杨某权承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  王丽玲二〇二〇年十一月十六日书记员  吴晓璐