福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初2387号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司双阳支行，住所地福建省泉州市洛江区双阳街道双阳中路祥光花苑****楼**104-108店面。 负责人：林进，该支行行长。 委托诉讼代理人：张培坤，男。 委托诉讼代理人：张静波，男。 被告：赖汉水，男，1970年11月4日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区泉秀路**聚豪特区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司双阳支行（以下简称农商行双阳支行）与被告赖汉水金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序,于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告农商行双阳支行委托诉讼代理人张培坤到庭参加诉讼，被告赖汉水经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行双阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令赖汉水立即偿还借款本金1329439.33元及自2020年6月1日至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年8月31日为21566.84元），合计1351006.17元；2.判令农商行双阳支行有权在上述第一项债权范围内对赖汉水提供的抵押物即址在泉州市丰泽区××花园城高层高尚住宅区8＃楼名杰1501房地产折价或拍卖、变卖价款优先受偿；3.判令赖汉水承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2018年8月21日，农商行双阳支行与赖汉水签订《借款合同》（合同编号×××78），约定由农商行双阳支行向赖汉水发放贷款153万元，用途为购经营货品，借款期限自2018年8月21日起至2028年8月20日止，按月结息，执行利率5.5‰／月，逾期罚息按借款利率加收50%，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。为保证上述债务履行，2018年8月21日，农商行双阳支行与赖汉水签订一份《最高额抵押合同》［合同编号ＤＢ9070221180003373］，约定：由赖汉水名下的坐落于泉州市丰泽区××花园城高层高尚住宅区8＃名杰1501房地产为债务人赖汉水提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为2204000元整，担保的主债权发生期间为自2018年8月21日起至2028年8月20日止，担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。农商行双阳支行、赖汉水共同向登记机关办理了抵押登记手续，闽（2018）泉州市不动产证明第0034418号为据。上述合同签订后，农商行双阳支行依约发放贷款，但赖汉水未能按约偿还贷款本金，截至2020年8月31日，尚欠贷款本金1329439.33元及利息、罚息、复利21566.84元未归还，合计结欠本息1351006.17元。为维护农商行双阳支行的合法权益，特诉至法院。 赖汉水未作答辩。 当事人围绕诉讼请求向本院提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行双阳支行提交如下证据： 证据1.赖汉水身份证复印件一份，证明赖汉水的主体资格； 证据2.《借款合同》、借款借据各一份，证明赖汉水向农商行双阳支行申请流动资金借款事实及相关约定； 证据3.《最高额抵押合同》、不动产登记证明、房屋所有权证书各一份，证明赖汉水提供抵押担保并办理登记的事实及相关约定； 证据4.贷款支付申请（委托）书，证明农商行双阳支行已经依约发放了贷款； 证据5.贷款账户基本信息、按揭贷款账户交易明细查询各一份，证明赖汉水拖欠贷款本息的事实和金额。 赖汉水未提供证据。 对上述证据，本院认证如下：赖汉水未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。农商行双阳支行提供的上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月21日，农商行双阳支行与赖汉水签订《借款合同》（合同编号×××78），约定由农商行双阳支行向赖汉水发放贷款153万元，用途为购经营货品，借款期限自2018年8月21日起至2028年8月20日止，按月结息，执行利率5.5‰／月。约定分期还款，每1个月还款，还款日为每月的20日，按等额本息还款法。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。同日，农商行双阳支行与赖汉水签订编号为ＤＢ9070221180003373《最高额抵押合同》一份，约定：1.抵押人（赖汉水）自愿为抵押权人（农商行双阳支行）自2018年8月20日起至2028年8月20日止，与债务人赖汉水办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。最高额担保债权本金为220.4万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确认。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额；双方共同向登记机关办理了抵押登记手续，抵押物为赖汉水所有的坐落泉州市丰泽区××花园城高层高尚住宅区8＃楼名杰1501房产［不动产权证号：泉：泉房权证丰泽区）字第2××1号］。上述合同签订后，2018年8月30日，农商行双阳支行依约发放贷款153万元至赖汉水指定账户。赖汉水依约按月还款，但自2020年6月20日起未能按期足额偿还借款及利息。截止起诉之日，赖汉水尚欠贷款本金1329439.33元及从2020年6月1日起至2020年8月31日的利息、罚息、复利21566.84元。 本院认为，农商行双阳支行与赖汉水之间的金融借款、抵押保证合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，均应确认合法有效，各方当事人均应严格履行合同义务。农商行双阳支行已依约履行了发放贷款的出借人义务，但赖汉水在借款期限内，也未能依约偿还《借款合同》项下的借款本息，其行为已构成违约，农商行双阳支行有权宣布贷款提前到期。赖汉水除应立即偿还借款本息外，还应依约支付罚息、复利；农商行双阳支行主张赖汉水尚有《借款合同》项下的借款本金1329439.33元及自2020年6月1日起的利息、罚息、复利未偿还，对此赖汉水有责任亦有能力举证予以反驳，但在诉讼中赖汉水既未予以否认也未提供任何证据进行抗辩，故应视为认同农商行双阳支行的主张。赖汉水以其所有的房产为本案《借款合同》项下的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，其抵押担保行为成立，依约应在抵押担保范围内对债务的清偿承担抵押担保责任。综上所述，赖汉水在借款期限内未依约偿还《借款合同》项下的借款本息，农商行双阳支行要求其返还借款本金并支付利息、罚息及复利，符合双方合同的约定，本院予以支持，但利息、罚息、复利总和不超过年利率24%。赖汉水以其所有的房产为本案借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，在赖汉水违约时，农商行双阳支行有权要求赖汉水承担抵押担保责任，并依法享有对赖汉水提供的抵押财产（即址在泉州市丰泽区××花园城高层高尚住宅区8＃楼名杰1501房地产）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。赖汉水经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赖汉水应在本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司双阳支行《借款合同》项下的借款本金1329439.33元，并按合同约定的利率（总和不超过年利率24%）计付自2020年6月1日起至实际付清借款本金之日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年8月31日为21566.84元）； 二、泉州农村商业银行股份有限公司双阳支行对赖汉水提供的抵押财产即址在泉州市丰泽区××花园城高层高尚住宅区8＃楼名杰1501房地产［不动产权证号：泉：泉房权证丰泽区）字第2××1号］享有抵押权，有权以折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款对本判决第一项确定的债务优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16959元，减半收取计8479.5元，由赖汉水负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈璇璇 二〇二〇年十一月三十日 书记员  杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。