沈阳市铁西区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0106民初4734号原告符杰，女，汉族，1986年02月13日生，住址辽宁省新民市委托代理人霍佳睦，系辽宁恒生律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司,住所地沈阳市和平区负责人赵枫，系该公司经理。委托代理人王艳朋，系北京隆安律师事务所沈阳分所律师。原告符杰诉被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司保险合同纠纷一案，本院于2019年9月27日作出（2019）辽0106民初10912号民事判决书，原告不服该判决，向沈阳市中级人民法院提起上诉，该院于2019年12月11日作出（2019）辽01民终16070号民事裁定书，撤销本院作出的（2019）辽0106民初10912号民事判决书，发回本院重审。本院于2020年5月18日受理后，依法重新组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告符杰的委托代理人霍佳睦，被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司的委托代理人王艳朋均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告符杰诉称，2019年7月13日,案外人张浩驾驶原告借给他的辽Ａ×××××宝马牌轿车行使到沈阳市铁西区肇工南街南七西路路口处，由于大雨路上积水导致车辆熄火后被水泡，发生巨大财产损失，由沈阳市公安局铁西分局出具报警登记表。原告于2019年01月02日在被告处投保交强险和车辆损失险以及第三者责任险，其中车辆损失险保额为254332元，保险期限自2019年01月04日零时起至2020年01月03日二十四时止。原告联系被告出现场并要求被告核定损失，但被告以各种理由拒绝为原告定损，拒绝承担保险责任。保险事故发生在保险期限内，被告应该承担保险责任。请求法院依法判令被告赔偿原告车辆损失人民币77650元；判令本案诉讼费、评估费等费用由被告承担。被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司辩称，原告是在被告保险公司投保了机动车损失险，被告只会对符合该保险相关的部分进行赔偿，对于诉讼费、评估费等间接损失保险公司不予赔偿，在第一部分责任免除条款中第10条第8项明确说明发动机进水后，导致的发动机损坏是免责的，原告的驾驶人在驾驶车辆过程中，也应该尽到合理的注意义务，其将车辆开到积水中导致车辆熄火并被淹，存在一定的过错，也应该承担相应的责任，应减轻保险公司赔偿责任，依据保险法规定，投保人被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确实保险事故的性质、原因损失程度等有关的证明和资料，原告就本案事实仅提供报警登记表，不足以证实车辆受损的时间、地点、受损情况等基本事实情况，其理应提供公安机关交通管理部门或有权机关出具的事故证明照片或视频等佐证，原告提供的证据仅可以证明原告向被告报险无法证明车损原因与性质。经审理查明，2019年7月13日5时许案外人张浩驾驶原告所有的辽Ａ×××××宝马牌轿车行使至沈阳市铁西区肇工南街南七西路路口处，由于大雨路面积水过多，车辆熄火，被水浸泡。事发后案外人张浩向被告报险公司报险。当日05:42被告报险公司向案外人张浩发送两条短信，内容分别为“您车牌号辽Ａ×××××于2019-07-13日05:29：28，在沈阳市铁西区出险报案，报案号为RDAA201921010000105075,案件认证码为21cmty。”“尊敬的张浩，您好！您的报案号：RDAA201921010000105075，索赔需提供事故协商协议或事故责任认定、维修发票及清单、被保险人身份证行驶证驾驶证银行卡等相关资料。为方便您办理索赔，特推出理赔夜市服务，营业时间延长到晚8时。”当日09:03被告报险公司再次向案外人张浩发送一条短信，内容为“尊敬的客户，您好！我们已经安排查勘员：才天，为您的车辆辽Ａ×××××提供现场查勘服务。请于查勘后对本次服务进行评价：您对查勘员的服务满意吗？满意回复1；不满意回复2。谢谢！”原告主张案外人张浩报险后，被告保险公司安排的查勘员才天与其联系，称雨太大不能到现场进行查勘，于是案外人张浩将车辆放置在涉案路段后离开，并于次日报警。被告报险公司也自认由于查勘员的问题，并未到事发现场提供查勘服务。另查明，该车辆在被告保险公司投保了机动车损失保险，保险金额/责任限额为254332元，本次事故发生在保险期间内。又查明，2019年7月30日辽宁永盛保险公估有限公司接受本院的委托，对辽Ａ×××××车辆损失进行评估鉴定。2019年9月11日该公司出具《公估报告》，公估结论：对辽Ａ×××××号车辆在2019年7月13日现场勘查后确定车辆损失金额为76485.25元【即维修费用77650元（更换除发动机零部件费用57100元+大修发动机费用20550元）-残值1164.75元】。原告支出鉴定费4000元。原、被告对上述鉴定结论均未提出异议。在庭审时原告自称对于《公估报告》确定出来的残值部分1164.75元，不主张被告予以赔偿。再查明，原告主张事发当日系因大雨路面积水导致车辆熄火，并提供了当日天气预报查询单，以证明当日的雷雨天气情况。被告对原告主张事发当日雷雨天气情况以及原告主张车辆系因大雨路面积水导致熄火被水浸泡所致损失均没有异议，并表示对于扣除大修发动机费用以及残值部分之后的车辆损失部分被告保险公司同意赔偿，也同意承担鉴定费用，并提供了一份机动车综合商业保险免责事项说明书，主张发动机进水后导致发动机损坏是免责的，所以不同意赔偿大修发动机费用。该免责事项说明书第一部分责任免除条款第十条第八项规定，下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（八）发动机进水后导致的发动机损坏。同时说明第（八）项损失和费用，投保人可以增加保险费、加保附加险。现被告依据该免责事项说明书主张免责，主张因原告没有加保附加险（即发动机涉水损失险），所以其不同意赔偿大修发动机费用。原告主张其投保时被告保险公司并未向其明示告知其投保的机动车损失险不包含发动机损失，被告也未能提供证据证明其就上述免责条款向原告作出了必要的提示和解释说明。上述事实，有当事人的陈述，原告提供的报警情况登记表、短信记录、保险单、公估报告、发票、天气预报查询单，被告提供的机动车综合商业保险免责事项说明书等证据在卷为凭，经开庭质证，本院予以确认。本院认为，本案争议的焦点为被告保险公司是否应赔偿原告主张的大修发动机费用。根据保险法相关法律规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，应对格式条款中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，应作出足以引起投保人注意的提示，否则该条款不具备法律效力。本案中原告在被告保险公司购买了机动车损失险，保险条款中含有发动机进水后导致发动机损坏的责任免除条款和发动机涉水损失附加险，但被告保险公司并未以引起注意的文字、字体、符号或者其他明显标志对该些条款作出提示与说明。这种排除发动机对车辆损失进行限定的释义，远小于常人对车辆损失范围的理解，是对保险人承保的车辆损失的缩小，直接影响保险责任的承担和范围，减轻了保险人的保险责任，其实质属于免除保险人责任的格式条款。因被告保险公司未能提供证据证明其对上述免责条款尽到了提示和说明义务，该保险条款中的免除条款不产生效力，被告保险公司应当就大修发动机费用在保险限额内予以赔偿。对于残值部分，因原告不主张被告保险公司予以赔偿，本院不予审理。对于扣除大修发动机费用和残值部分之后的车辆损失及鉴定费用，因被告保险公司同意赔偿，不违反法律规定，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条之规定，判决如下:一、被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司于本判决发生法律效力之日起十五日内赔偿原告符杰车辆损失76485.25元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司于本判决发生法律效力之日起十五日内赔偿原告符杰鉴定费4000元；以上判决，如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告符杰的其他诉讼请求。案件受理费1050元，由被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司承担。（原告已预交，由被告直接给付原告）如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  葛 迪人民陪审员  王国镇人民陪审员  郭永红二〇二〇年十一月五日法官助理谢秋晨书记员刘浩洋本案裁判所依据的相关法律法规《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。