重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0108民初21414号原告：中国工商银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，统一社会信用代码91500000902887456B。负责人：刘亚干，该行行长。委托诉讼代理人：张彬彬，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊丽，重庆索通律师事务所律师。被告：申江霞，女，汉族，1968年1月21日出生，住重庆市南岸区。原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行（以下简称“工行重庆市分行”）与被告申江霞金融借款合同纠纷一案，本院受理立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行重庆市分行的委托诉讼代理人张彬彬到庭参加了诉讼，被告申江霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行重庆市分行诉称：被告向原告申请办理信用卡E分期业务，并对分期金额、手续费、还款期数、每期还款金额等内容进行了明确约定。经原告审查审批后为被告办理了分期业务，但被告却未按时足额履行还款义务。原告认为，被告未按约定履行还款义务已构成违约，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，原告有权取消被告剩余期数分期付款，并要求其立即清偿该信用卡项下全部费用。故原告诉至法院，请求判令：一、被告立即偿还原告截至2020年8月28日的本金10248.8元、手续费642元、透支利息159.27元、违约金861.75元、分期余额137904元，合计149815.82元；二、被告向原告支付自2020年8月29日起至还清之日止的利息及违约金（利息以全部尚欠本金为基数，按每日万分之五的标准计付；违约金按最低还款额未还部分的5%支付至还清之日止，每期违约金最高500元人民币）；三、本案诉讼费及保全费由被告承担。被告申江霞未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告工行重庆市分行为证明其诉讼请求举示如下证据：1、《幸福分期信用卡》、《凭证》等E分期业务申办材料及《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，拟证明被告向原告申请办理工商银行信用卡E分期业务，双方对分期金额、手续费、还款期数、每期还款金额等内容进行了明确约定，并通过信用卡章程、合约对透支利息、违约金等费用进行了约定，双方形成真实、合法、有效的金融借款合同关系。2、《流水明细》、《欠款构成说明》，拟证明被告未在履行还款义务过程中未按约还款的违约事实以及欠款的具体数据情况。被告未出庭质证，亦未向本院提交证据。经审理查明：2019年12月20日，被告向原告申请办理工商银行信用卡，嗣后被告向原告申请办理信用卡E分期业务。原、被告双方对分期金额、手续费、还款期数、每期还款金额等内容进行了明确约定。被告的分期金额为143000元，手续费为19305元，分期期数为60期，首期金额为2403元，之后每期金额为2383元，首期手续费366元，之后每期手续费为321元。被告办理该信用卡时签字确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的相关约定。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中载明有：“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。”被告在还款过程中按约履行了部分还款义务，但截至2020年8月28日被告已多次未按时足额还款，现该信用卡账户（主卡卡号：622913003368XXXX）尚有欠款149815.82元未归还，包括本金10248.8元、手续费642元、透支利息159.27元、违约金861.75元、分期余额137904元（其中包括分期本金121533元，分期手续费16371元）。故原告遂以前诉请求诉至本院。上述事实，有原告举示的《幸福分期信用卡》、《凭证》等E分期业务申办材料、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《流水明细》、《欠款构成说明》等证据，及原告的当庭陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告向原告申请办理信用卡E分期业务的《幸福分期信用卡》、《凭证》等申办材料及《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按照约定履行义务。原告为被告办理信用卡E分期业务后，被告负有按约分期还款的义务，否则应承担相应的违约责任。因双方就分期还款本金及手续费费用，利息及违约金的计收在《幸福分期信用卡》、《凭证》等E分期业务申办材料及《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中有明确的约定，故对原告要求被告偿还本金10248.8元、手续费642元、透支利息159.27元、违约金861.75元的诉讼请求，本院予以支持。关于分期余额问题。原告主张的分期余额中包括剩余期数的分期本金和剩余期数的分期手续费，因被告的违约行为，原告有权取消剩余期数分期付款，并要求被告在当期对账单到期还款日前一次性偿还剩余分期本金。但其中分期手续费双方并未明确约定在提前到期情况下是否收取，该笔费用的产生是基于原告提供了分期服务，双方亦约定该手续费按期支付，现因原告要求被告一次性偿还剩余分期贷款，已不需再为被告提供分期服务。同时，因被告逾期原告已将剩余的分期本金另行主张了逾期利息，再主张分期手续费有失公平。故对原告要求被告偿还分期余额137904元的诉讼请求，本院对其中剩余分期本金121533元予以支持，对其余属于分期手续费的部分不予支持。关于原告要求被告支付自2020年8月29日起至还清之日止的利息及违约金的诉讼请求亦符合双方约定和法律规定，本院予以支持，其中利息计算基数为差欠本金10248.8元和剩余分期本金121533元之和131781.8元。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申江霞于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行偿还截至2020年8月28日的本金10248.8元、手续费642元、透支利息159.27元、违约金861.75元、分期本金余额121533元，共计133444.82元；二、被告申江霞于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行支付自2020年8月29日起至还清之日止的利息及违约金，利随本清（利息以尚欠本金131781.8元为基数，按每日万分之五的标准计付；违约金按最低还款额未还部分的5%支付至还清之日止，每期违约金最高500元人民币）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3296元，减半收取1648元，保全费1269元，由被告申江霞负担（案件受理费限被告申江霞于本判决生效之日起三日内直接缴纳至本院，保全费限被告申江霞于本判决生效之日起三日内直接支付给原告中国工商银行股份有限公司重庆市分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或重庆市第五中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  余洪峰二〇二〇年十一月二十五日书记员  邓 欣