湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0106民初6636号原告：刘慧星，女，1986年5月6日出生，满族，居民身份证住址武汉市江岸区，委托诉讼代理人：柳静静、施汉锋，系湖北得伟君尚律师事务所律师。被告：冯潇潇，女，1989年2月25日出生，汉族，户籍地武汉市武昌区，现住武汉市中北路230号楚天都市，委托诉讼代理人：童春林、曾嫚莉，湖北佳元律师事务所律师。原告刘慧星诉被告冯潇潇民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月6日受理后，依法适用简易程序，于2020年9月16日，公开开庭进行了审理。原告刘慧星的委托诉讼代理人柳静静、被告冯潇潇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘慧星的诉讼请求：1、判令被告向原告返还投资本金20万元；2、判令被告向原告支付2020年3月24日至2020年6月23日期间利息款5250元；3、判令被告向原告支付逾期利息（利息以205250元为本金，按年利率10.5%标准，自2020年6月24日起至实际支付之日）；4、判令由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年6月24日，原告与被告签订《共同投资协议》，约定双方于2019年6与24日共同出资。原告通过被告认购“首建阳光向日葵私募基金”3号，投资期限12个月，逾期年华收益率10.5%，被告按季度现向原告支付利息。基金投资期满后，本金于3日内由被告转账至原告账户。《共同投资协议》签订后，原告通过银行账户向被告转账20万元。被告与基金管理人首建阳光资产管理（北京）有限公司签订基金合同，投资230万元购买首建阳光向日葵三号私募基金，并取得其个人的“首建阳光向日葵私募基金”的出资证明。以后，被告按照《共同投资协议》约定按季度分三次向原告支付利息共计14688.4元，但未按约定各项原告支付第四季度利息5250元。《共同投资协议》到期后，原告多次催告被告支付第四季度利息，并要求被告返还20万元本金，但被告至今未予支付。故原告诉至法院，请求判如所请。原告刘慧星为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、共同投资协议，拟证明双方约定被告认购首建阳光向日葵私募基金3号，投资期限12个月，收益率为年利率10.5%，被告应按季度向原告支付利息，且投资期满后，被告将投资本金20万元转至原告账户。证据二、转账凭证，拟证明原告向被告转账20万元。证据三、证据一组，包括：出资证明、首建阳光向日葵3号私募基金合同、被告向私募基金转账的凭证，拟证明被告均系个人名义完成通过投资风险测评，以个人名义签订首建阳光向日葵三号私募基金合同，并以个人名义转账230万元投资，并最终获得其个人的出资证明。证据四、被告向原告三次支付利息的转账凭证，拟证明被告依约向原告支付了3个季度的利息合计14688.4元。证据五、原、被告微信聊天记录，拟证明被告未依约向原告支付第4季度的利息，原告向被告主张本金利息支付。被告冯潇潇辩称，被告不同意原告的诉讼请求。原、被告是共同投资，既然是属于共同投资，就要风险和利益共担。目前公司产品出问题，是全国性的，已经立案，被告也已经向西马街派出所报案，并且到水果湖街派出所做过笔录，把原告的投资人、投资金额、投资时间都报备做了笔录。被告也刻录了光盘，里面有原、被告的聊天记录，是关于如何购买这个产品、产品的风险点、兑付时间、每一笔的兑付，以及到最后公司出问题的相关内容。当时为了让原告更放心，双方就签订了共同投资协议。主要的目的是要原告知道这个钱被告确实是收到并且用于购买告知原告的资金项目里面。但是最终在最后一次要兑付的时候，公司出了问题，导致产品无法兑付。案件已经作为刑事案件在立案侦查，被告也在等待结果。被告冯潇潇为支持其辩称意见，向本院提交以下证据：证据一、证据一组，包括：受案回执、水果湖派出所笔录、两份公告，拟证明本案所涉项目因涉嫌诈骗已被公安机关立案。证据二、银行流水，拟证明被告确实收到了原告的投资款项，被告用投资款项购买了向日葵3号私募基金，以及三个季度的资金支付，最终投资款项并未回到被告账上。本院依据冯潇潇的申请，调取以下证据：武汉市武昌区水果湖派出所询问笔录，证明被告向公安机关陈述关于私募基金有关情况。经庭审举证、质证，本院对双方无争议的证据予以采信，对双方有异议的证据将结合当事人陈述和其他证据进行综合审查判断。经审理查明，刘慧星与冯潇潇于2018年至2019年期间，经人介绍认识。2019年6月24日，冯潇潇向刘慧星介绍投资产品，当日，刘慧星通过其名下中信银行尾号为3633账号向刘慧星名下中国建设银行尾号为6160账号转款20万元。2019年6月24日，冯潇潇通过其名下中国建设银行尾号为6160账号向首建阳光向日葵三号私募基金募集专户转款230万元。同日，冯潇潇作为基金投资者与基金管理人首建阳光资产管理（北京）有限公司、基金托管人中信银行股份有限公司广州分行签订《首建阳光向日葵三号私募基金基金合同》（合同编号：NO.SJYGXRKSH-2018-01），在“风险提示函”部分载明：基金管理人不保证基金财产中的认购资金不受损失，也不保证一定盈利及最低收益；基金管理人依据基金合同约定管理和运用基金财产所产生的风险，由基金财产及投资者承担，投资者应充分知晓投资运营的相关风险，其风险应由投资者自担；本基金预计存续期限为基金成立之日起36个月，在本基金存续期内，投资者可能面临资金不能退出带来的流动性风险。在“投资者声明”部分载明：作为该私募基金的投资者，本人已充分了解并谨慎评估自身风险承受能力，自愿自行承担投资该私募基金所面临的风险；本人已认真阅读并完全理解基金合同的所有内容，并愿意自行承担购买私募基金的法律责任；本人承诺本次投资行为是为本人购买私募投资基金。在“四、基金的基本情况”部分载明：（一）基金的名称：首建阳光向日葵三号私募基金；（二）基金的运作方式：本基金为契约型基金，封闭式运作，管理人可根据实际情况设立临时开放日，开放申购和赎回；（四）基金的投资目标：在有效控制投资风险的前提下，实现委托财产的保值增值，为基金委托人谋求合理的投资回报，但该目标并非基金财产一定盈利或有最低收益的承诺；（六）基金的存续期限：本基金存续期限预计为36个月，自基金成立日计算，本基金封闭运作满12个月后，管理人可设立临时开放日，具体日期以管理人公告为准。在“五、基金份额的发售与认购”部分载明：本基金以非公开方式进行募集，仅向合格投资者发售，投资者的认购金额不得低于100万元人民币，并可多次认购，募集期内追加认购金额应为10万元的整数倍。在“十六、基金的收益分配”部分载明：（一）可供分配利润的构成：本基金可供分配利润为截至收益分配基准日基金未分配利润与未分配利润中已实现收益的敦低数，基金收益包括：基金投资所得红利、股息、投资收益、银行存款利息以及其他收入，因运用基金财产带来的成本或费用的节约计入收益；（二）收益分配原则：在符合有关基金收益分配条件的前提下，本基金每年分配一次收益；（三）收益分配方案的确定与通知：基金收益分配方案中应载明截至收益分配基准日的可供分配利润、基金收益分配对象、分配时间、分配数额及比例、分配方式等内容。同日，首建阳光资产管理（北京）有限公司向冯潇潇出具《首建阳光向日葵三号私募基金出资证明》，载明冯潇潇出资本金总额230万元，资金到账时间是2019年6月24日，投资期限为12个月+24个月。2019年6月24日，甲方冯潇潇与乙方刘慧星签订《共同投资协议》，载明：“鉴于：1、甲、乙双方均为自然投资；2、甲、乙双方资金均为合法自有资金。甲、乙双方经友好协商，本着平等互利、协商一致的原则于2019年6月24日共同出资，通过甲方认购‘首建阳光向日葵私募基金’3号，投资期限12个月，预期年化收益率10.5%，季度支付利息。一、出资方式：乙方出资20万元整，并于2019年6月24日通过甲方建设银行进行投资运作；二、付息方式：按季度由甲方账户转入乙方账户；三、退出方式：基金投资期满后，投资本金由甲方3日之内转账到乙方账户。”。落款处，甲方冯潇潇、乙方刘慧星分别签名按手印。2019年9月30日，冯潇潇通过其名下中国建设银行尾号6160账号向刘慧星名下中信银行尾号6759账号转款5221.3元，并备注“第一季度收益”。2019年12月31日，冯潇潇通过其名下中国建设银行尾号6160账号向刘慧星名下中信银行尾号6759账号转款5278.6元，并备注“二季度收益”。2020年3月13日，冯潇潇通过其名下中国建设银行尾号6160账号向刘慧星名下中信银行尾号6759账号转款4188.5元，并备注“第三次利息”。现刘慧星认为，冯潇潇承诺12个月后可将投资本金返还给刘慧星，但至今拒不返还，故刘慧星诉至本院，请求判如所请。经本院主持调解，双方未达成调解协议。另查明，2020年7月，武汉市公安局江岸区分局对民创控股集团有限公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪立案侦查。2020年7月23日，武汉市公安局江岸区分局西马街派出所向冯潇潇出具《受案回执》，载明2020年7月23日已受理冯潇潇被诈骗一案。2020年7月31日，冯潇潇在接受武汉市公安局武昌区分局水果湖街水果湖派出所询问时陈述：我是深圳市民创控股集团武汉投顾分公司的销售经理，我用自有资金以及替客户持有的形式购买私募基金和金交所等的理财金融产品，出现了无法兑付的情况。私募基金指的是我公司持证第三方销售的由首建阳光资产管理（北京）有限公司作为基金管理人发行的“向日葵”和“沃峰”系列私募基金，合同外底层协议中年化利息10.5%，利息支付周期有季付、到期一次性支付两种，本金到期支付。我购买的首建阳光向日葵三号私募基金，编号235，投了230万元，其中我自己13万元、刘慧星20万元，还有冯婷婷、段芳芳等人。庭审中，刘慧星陈述，我收到冯潇潇转给我的这三笔钱了，是其向我支付的利息。冯潇潇陈述，我先向公司打款，再与公司签订合同，之后再与投资人签订投资协议。与刘慧星签订合同时，投资协议已经产生了。涉及到客户保密，我没有告知刘慧星投资情况。出资凭证我在第一时间都发给了刘慧星，她应该看到230万元凭证的。根据合同约定是36个月，投资协议上只有12个月。协议留在刘慧星手上，只是为了说明一起买这个产品。我跟刘慧星聊天时说到的是100万元起投，没有想最后有那么多。我的收益都是由武汉向日葵科技有限公司转给我的。我按集团转给我的总金额，按年利率10.5%，分给每个人。私募基金是按天数来算，有365天、366天，每笔天数不一样，算出来的金额也就不一样。我的出资情况，没有告诉刘慧星。以我的认知，我认为投资一年是没有风险的，也没有告诉刘慧星风险。本院认为，本案争议焦点是：1、本案是合伙纠纷还是民间借贷纠纷；2、本案是否应中止审理；3、被告冯潇潇是否应返还款项给原告。一、关于本案是合伙纠纷还是民间借贷纠纷的问题：根据《中华人民共和国民法通则》的规定，个人合伙是指两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动，并要求合伙人对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，订立书面协议。合伙的经营活动由全体合伙人共同决定。本案中，根据原、被告提交的双方签订的《共同投资协议》、《首建阳光向日葵三号私募基金基金合同》、银行卡交易明细等证据，并结合原、被告陈述，本院审查后认为，原、被告之间签订的《共同投资协议》，系原告刘慧星与被告冯潇潇的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，当属有效。但该协议仅有原告刘慧星单方的出资情况，且约定投资期限12个月，年化收益率10.5%。双方名义上虽为合伙共同投资，但实际的真实意思系以还本付息条款为核心的民间借贷行为。本院依法认定原、被告之间签订的合同实为民间借贷合同，对收益的约定实为对利息的约定。二、关于本案是否应中止审理的问题：被告冯潇潇收到原告刘慧星的20万元后，将该款项转至首建阳光向日葵三号私募基金募集专户，被告冯潇潇认为其被民创控股集团有限公司诈骗，该公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪，已被公安机关立案侦查。本院认为，民创控股集团有限公司是否构成非法吸收公众存款犯罪，并不影响刘慧星和冯潇潇之间民间借贷合同的效力，本案民事纠纷的审理不受民创控股集团有限公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪的刑事案件的影响，本案不属于必须以刑事案件审理结果为依据。故被告冯潇潇提出本案涉及刑事犯罪，应中止审理的主张，缺乏依据，本院不予支持。三、关于被告冯潇潇是否应返还款项给原告的问题：根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”的规定，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告冯潇潇辩称，因私募基金投资期限是36个月，签订合同的基金没有到期，原告不能要求被告返还投资款。但双方签订的《共同投资协议》约定的投资期限为12个月，现该协议约定的期限已届满，双方应按协议的约定处理相应款项。故对被告冯潇潇的该辩称意见不予支持，被告冯潇潇应按约定返还原告刘慧星借款本金20万元及利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”的规定，双方在《共同投资协议》中约定年化收益率10.5%，按季度支付，故对原告刘慧星要求被告冯潇潇支付第四季度利息5250元，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”的规定，被告冯潇潇应支付原告刘慧星逾期利息（以借款本金20万元为基数，从2020年6月24日起至付清之日止，按照年利率10.5%标准计算的利息）。对于原告刘慧星要求被告冯潇潇以205250元为基数来计算支付其逾期利息，属于复利计算方式，不符合法律规定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第三十条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告冯潇潇应于本判决生效之日起十日内向原告刘慧星偿还借款本金20万元。二、被告冯潇潇应于本判决生效之日起十日内向原告刘慧星支付借款利息5250元。三、被告冯潇潇应于本判决生效之日起十日内向原告刘慧星支付逾期利息（以借款本金20万元为基数，自2020年7月13日起至实际偿清之日止，按照年利率10.5%计算）。四、驳回原告刘慧星其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4378元，减半收取2189元，由被告冯潇潇负担（该款已由原告垫付，由被告随同上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书、当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年。逾期不申请的，即丧失向法院申请强制执行的权利。审判员  蔡子林二〇二〇年十一月二十日法官助理尹维琪书记员王慧