广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初4558号原告：张舒婷，女，1987年12月29日出生，汉族，居民身份证住址广东省德庆县***************，现住址广东省肇庆市端州区************。委托诉讼代理人：梁礼立、温焕敏，均系广东长科律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司广东省分公司，住所地广东省广州市越秀区****************、20楼2001、21楼2101房，统一社会信用代码914***********168P。法定代表人：张某1。委托诉讼代理人：陈志兴、李幸盈，均是该公司员工。原告张舒婷、梁剑平诉被告中国人民人寿保险股份有限公司广东省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，于同年10月20日公开开庭进行了审理。原告张舒婷的委托诉讼代理人梁礼立、温焕敏到庭参加诉讼，被告中国人民人寿保险股份有限公司广东省分公司的委托诉讼代理人陈志兴、李幸盈到庭参加诉讼，本案现已审理终结。诉讼中，原告张舒婷以梁剑平已死亡为由向本院申请撤回梁剑平的原告主体身份。原告张舒婷向本院提起诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付保险金200000元。2.判令本案相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告张舒婷作为投保人于2018年8月22日向被告购买保险，签订编号为440********9008的保险合同，险种名称为人保寿险无忧人生重大疾病保险，保险期间为终身，保险金额为200000元，被保险人为原告梁剑平，投保后原告按期共向被告支付了两期保险费合计11640元。保险期间，被保险人梁剑平于2019年9月3日单位体检时发现身体异常，后于2019年11月8日和12日先后前往肇庆市第一人民医院及中山大学附属肿瘤医院进行详细检查，最终于当月14日确诊为原发性肝癌。根据保险条款的约定，被保险人病症符合给付保险金条款，但原告向被告申请理赔后，被告于2020年1月3日以投保人故意不履行如实告知义务为由出具了理赔完成通知书拒绝理赔，并单方解除保险合同，不退还保险费。原告方认为，被保险人在投保时及之前一直正常生活工作，身体健康，从未发现存在合同条款中须告知的相关疾病，也没有任何相关的疾病治疗情形，投保后，也有进行过相关的检查，但仍没有发现病情，直至2019年11月确诊时才得知患病，并不存在被告所说的故意不履行告知义务的情况，因此被告的拒赔理由是没有事实依据的。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院支持原告诉请。被告中国人民人寿保险股份有限公司广东省分公司辩称：一、原告方起诉“保险人因被保险人未履行如实告知义务，出具理赔完成通知书拒绝理赔，并单方解除保险合同，不退还保险费”，本案据中山大学肿瘤防治中心住院病案的第一次入院记录所示：“既往史：既往有慢性乙型病毒性肝炎10年，未正规治疗”。被保险人投保保单于2018年8月23日生效，根据保单的条款第3.1款“明确说明与如实告知”“说明：订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。若您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。”我司根据投保人所告知的情况，发现在投保单里的相关病史栏目里的“5、病史告知：是否曾患有或接受治疗过下列疾病的d项：消化性溃疡、萎缩性胃炎、胰腺炎、肠息肉、肝硬化、肝炎、肝炎病毒感染、胆道感染或胆石症”没有打勾进行如实告知患有肝炎，而导致了保险公司的承保，而作为客户目前患有重大疾病的肝癌与既往病史“慢性乙型病毒性肝炎10年”是紧密相关的。如投保时如实告知被保险人患有慢性乙型病毒性肝炎10年余，投保重大疾病类保险，保险公司会拒绝承保。作为病史的告知，是客户基于对自己身体的负责与积极治疗而对医生进行如实告知，是客户本人的病史真实反映，对于10年余的病史在投保单上没有如实告知，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。据此，保险公司依保险法与条款规定做出了拒付处理。保险公司依据投保单的“第五项投保须知的第3款根据我国《保险法》规定，保险公司对投保人及被保险人的有关情况有权进行询问,请您如实告知，如您故意或因重大过失未如实告知，我公司有权解除合同，并对于保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。所有告知事项均以书面为准，口头告知无效”。恳请人民法院采纳答辩人的意见，依法驳回原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织了交换证据和质证。对当事人没有异议的证据，本院予以确认，对有异议的证据，本院综合全案证据在下面作综合评述。经审理查明：2018年8月23日，张舒婷作为投保人、梁剑平作为被保险人在被告处投保了险种为“人保寿险无忧人生重大疾病保险”，合同生效日为2018年8月23日零时零分，身故金受益人姓名为张舒婷，收益顺序为1，收益比例100%，与被保险人关系为配偶，保险期限为终身，交费期间为19年，交费方式为年交，保险金额为200000元，保险费5820元。原、被告确认，张舒婷依约交付了2018年8月23日至2020年8月22日的保费，共计11640元。《人保寿险无忧人生重大疾病保险条款》约定：2.4保险责任在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：重大疾病保险金被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（一种或多种），我们按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。3.1明确说明与如实告知订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。若您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。若您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。条款还约定了其他权利义务。庭审中，原、被告确认，被告已对合同条款中的免责条款履行明确告知义务，原告亦签名确认收到保险单以及保险条款。中国人民人寿保险股份有限公司广东省分公司人身保险电子投保单的“四告知事项”一栏中5.病史告知：是否曾患有或接受治疗过下列疾病d消化性溃疡，萎缩性胃炎，胰腺炎、肠息肉、肝硬化、肝炎、肝炎病毒感染、胆道感染或胆石症，梁剑平勾选否；8.父母兄弟姐妹中是否有人曾患遗传学疾病、结核病、肝炎、肝硬化、癌症、糖尿病、肾病、心脏病、中风、高血压、动脉硬化、精神病或曾是乙肝、丙肝病毒携带者或60岁以前因病身故，梁剑平勾选否。《中山大学附属肿瘤医院疾病证明》载明：梁剑平，入院日期：2019年11月12日，出院日期：2019年11月18日；入院诊断：原发性肝癌，慢性乙型病毒性肝炎；出院诊断：原发性肝癌，慢性乙型病毒性肝炎。被告提供梁剑平在中山大学肿瘤防治中心的门诊病历载明：初诊日期2019年11月12日17时，主诉：发现肝癌1月余，既往史：既往有慢性乙型病毒性肝炎10年，未正规治疗……家族史：有（爷爷患食道癌已故，叔叔10多年前患肝癌已故……）。本院认为：在诉讼中，原告张舒婷申请撤回梁剑平的原告主体资格，是其自行主张权利，本院予以采纳。本案属人身保险合同纠纷。张舒婷与被告之间的保险合同是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规，应合法有效。原告依约交纳了保险费后，若被保险人梁剑平在保险合同有效期内发生保险事故，除生效的免责条款约定和法律法规规定的免责事由外，被告应按合同约定在保险限额内予以赔偿。张舒婷作为案涉保险合同的投保人和保险受益人，被保险人是梁剑平，被告是保险人，依据《中华人民共和国保险法》第二十一条“受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人”之规定，张舒婷系该保险合同指定的身故金受益人，故其享有保险金的请求权，因此张舒婷作为本案的权利主体适格。本案的争议焦点为被保险人梁剑平是否有隐瞒其既往病史、是否履行如实告知义务，对此本院作如下评述：被告以中山大学肿瘤防治中心的门诊病历中载明的“既往史：既往有慢性乙型病毒性肝炎10年，未正规治疗”来抗辩称梁剑平未履行如实告知义务,但门诊病历未经患者本人签名确认，未能体现出记载的既往病史是梁剑平自述还是医生的问诊结果，原告也对该既往病史记载的内容予以否认，被告应就梁剑平既往病史的真实性进行举证说明，但被告未能提出证据来证明梁剑平在确诊原发性肝癌前有因慢性乙型病毒肝炎的治疗病历资料，因此无法证明梁剑平在确诊原发性肝癌前是否真的患有慢性乙型病毒肝炎，故对此抗辩，本院不予采纳；至于被告认为梁剑平未告知其“爷爷患食道癌已故，叔叔10多年前患肝癌已故”的家族史，由于被告提供的“告知事项”一栏中仅要求告知“父母兄弟姐妹”的病史情况，因此对被告该抗辩，本院不予采纳。综上，梁剑平确诊原发性肝癌属于在保险合同有效期内发生保险合同约定的保险事故，原告要求被告向原告支付重大疾病保险金20万元的诉讼请求，有事实与法律依据，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司广东省分公司应在本判决发生法律效力之日起十日内支付重大疾病保险金20万元给原告张舒婷。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因简易程序减半收取2150元（已由原告预交），由被告中国人民人寿保险股份有限公司广东省分公司负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给原告，本院不作退回。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的,应在递交上诉状次日起七日内,按本案判决所确定的一审案件受理费同等金额向广东省肇庆市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的,按自动撤回上诉处理。审 判 员 欧凯华二〇二〇年十一月三十日法官助理 李海敏书 记 员 陈巧文