福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初7468号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地福建省惠安县螺城镇建设南路**，统一社会信用代码9135052126002712XA。 负责人：林集琪，该社理事长。 委托诉讼代理人：庄正君，男。 委托诉讼代理人：黄彬彬，男。 被告：黄巧红，女，1989年10月29日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社与被告黄巧红信用卡纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人庄正君到庭参加诉讼，被告黄巧红经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：判决被告偿还信用卡透支本金20682.4元及相应的利息、违约金［自2019年2月21日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付利息（扣除已付利息400元）；自2019年3月21日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付违约金］。事实和理由：被告于2015年12月25日向原告申请办理信用卡，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及领用合约，原告于2015年12月30日向被告发放卡号为6228××××9105的信用卡1张，信用额度20000元（后提额至23000元），期限为三年，该卡于2019年3月1日办理续卡。双方约定，普惠卡透支利率为日利率万分之二点五至万分之五的浮动利率区间，当前年利率为15.12%。普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的利率计收计息。普惠卡支持“随借随还”，以持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人使用该卡后，需要按照与原告约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。滞纳金自2017年1月1日起调整为违约金。被告激活该卡后并使用消费，截至2020年7月20日尚欠原告透支本金20682.4元、利息4298.1元，违约金992.04元未还。诉讼中，原告自愿变更利息、违约金的请求为截至2020年7月20日的利息4298.1元、违约金992.04元，并自2020年7月21日起至还款之日止按普惠金融信用卡领用合约的约定计付利息、违约金。 被告黄巧红未作答辩。 在本院审理过程中，原告惠安县农村信用合作联社提供以下证据： 1、《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）1份，以此证明被告于2015年12月25日向原告申请办理信用卡，申请额度为20000元，有效期为三年。申请表中记载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。 3、《信用卡明细账》《信用卡台账》各1份，以此证明被告截至2020年7月20日尚欠原告信用卡透支本金20682.4元、利息4298.1元、违约金992.04元。 4、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，以此证明自2017年1月1日起，将部分贷记卡的“滞纳金”调整为“违约金”，收取标准为最低还款额未偿还部分的5%。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告黄巧红于2015年12月25日向原告申请办理普惠金融信用卡，申请额度为20000元，双方签订《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约），约定普惠卡透支利率为日利率万分之二点五至万分之五的浮动利率区间。普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的利率计收计息。普惠卡支持“随借随还”，以持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人使用该卡后，需要按照与原告约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。原告经审核后，依约向被告发放卡号为6228××××9105的信用卡一张，信用额度为20000元（后提额至23000元）。该卡开户日期为2015年12月30日，续卡日期为2019年3月1日。被告在用卡过程中未能按期还款，截至2020年7月20日尚欠原告透支本金20682.4元、利息4298.1元，违约金992.04元未还。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用普惠金融信用卡后，未能按领用合约的约定偿还用卡期间的透支本金及利息，已构成违约，应承担逾期还款的民事责任。原告请求被告偿还信用卡透支本金20682.4元、利息4298.1元并按普惠金融信用卡领用合约的约定计付2020年7月21日起至还款之日止的利息，理据充分，应予支持。领用合约并未对违约金作出约定，原告也未与被告就违约金的收取及收取标准等内容进行协商，其仅以公告方式将滞纳金调整为违约金，并据此请求被告支付违约金，缺乏依据，不予支持。原告的诉讼请求，合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄巧红应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社信用卡透支本金20682.4元、利息4298.1元，并按普惠金融信用卡领用合约的约定计付2020年7月21日起至还款之日止的利息。 二、驳回原告惠安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费450元，减半收取225元，由原告惠安县农村信用合作联社负担9元（多预交的441元予以退还），由被告黄巧红担216元（限于判决生效后五日内缴交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 朱小强 二〇二〇年十一月五日 法官助理 傅泽伟 书 记 员 刘燕云 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。