平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初3959号原告:中国工商银行股份有限公司平顶山分行，住所地:平顶山市矿工路中段37号，统一社会信用代码:91410400871760355W。负责人:张延庆，职务:行长。委托诉讼代理人：张晓倩，河南九泰律师事务所律师。被告:郭校军，男，汉族，1978年10月16日出生，住河南省郏县。被告:徐晓阁，女，汉族，1980年8月3日出生，住河南省郏县。原告中国工商银行股份有限公司平顶山分行（以下简称“工行平顶山分行”）诉被告郭校军、徐晓阁金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行平顶山分行的委托诉讼代理人张晓倩，被告郭校军、徐晓阁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1.判令郭校军、徐晓阁偿还工行平顶山分行贷款本息共计49632.41元，其中本金48782.09元，利息850.32元(注:该利息仅算至2020年3月15日，之后的利息按借款合同约定计付至贷款本金实际清偿完华之日止)；2.请求依法确认工行平顶山分行对郭校军、徐晓阁抵押的房产(注:位于郏县龙山××东段南侧帝容豪府第6幢2单元2层3号房)拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3.案件的全部诉讼费用由郭校军、徐晓阁共同承担。事实及理由：2007年2月15日，工行平顶山分行与郭校军、徐晓阁签订了《个人购房借款/担保合同》(编号为:A(住房贷）字(平顶山分)行()支行(2007)年(10050号)一份，依据该合同，工行平顶山分行向郭校军、徐晓阁发放个人购置住房贷款10万元整，贷款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准(注:借款凭证记载的贷款起止期限自2007年2月15日起至2027年2月15日止)，还款方式为按月等领本息还款，争议解决方式向贷款人所在地人民法院提起诉讼。郭校军、徐晓阁自愿以其位于郏县龙山××东段南侧帝荣豪府第6幢2单元2层3号房的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记(注:房屋他项权证编号为郏房押字第帝荣-17号）。上述贷款依约发放后，被告郭校军、徐晓阁没有按约偿还借款本息(注:截止到2020年3月15日，连续5期、累计46期未按时足额偿还贷款本息)，已构成严重违约。依据原、被告所签《个人购房借款/担保合同》第10条之约定，工行平顶山分行有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。经工行平顶山分行多次催要未果，工行平顶山分行为维护自身合法权益，故诉至法院。被告郭校军辩称，借款属实，但是近来因生意资金周转困难，无力偿还案涉借款。被告徐晓阁辩称，借款属实，但是近来因生意资金周转困难，无力偿还案涉借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2007年2月15日，工行平顶山分行作为贷款人与郭校军作为借款人（抵押人）、徐晓阁作为借款人（抵押物共有人）签订了《个人购房借款/担保合同》一份，依据该合同，工行平顶山分行向郭校军、徐晓阁发放个人购置住房贷款10万元整，贷款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准(注:借款凭证记载的贷款起止期限自2007年2月15日起至2027年2月15日止)，还款方式为按月等额本息还款，争议解决方式向贷款人所在地人民法院提起诉讼。双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按借款合同约定的利率基础上加收30%确定。第十条违约及违约责任约定：10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。16.2抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥抵押权预告登记手续。抵押人获得不动产权证书（或房产权属证书）后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。在贷款人取得不动产登记证明（或房屋他项权证书）之前，抵押人的不动产权证书（或房产权属证书）原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。另外，2009年3月10日，郭校军、徐晓阁自愿以其位于郏县龙山××东段南侧帝荣豪府第6幢2单元2层3号房的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记(注:房屋他项权证编号为郏房押字第帝荣-17号）。上述贷款依约发放后，郭校军、徐晓阁未依照合同约定还本付息。截止2020年3月15日，郭校军尚欠借款本金本金48782.09元、利息850.32元，故引起诉讼。本院认为，工行平顶山分行与借款人郭校军、徐晓阁签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性、禁止性规定，为有效合同。合同签订后，工行平顶山分行按约履行了发放贷款的义务，借款人郭校军、徐晓阁却未按约定的期限履行还款义务，依据双方合同第十条的约定，郭校军、徐晓阁已累计违约超过6期，工行平顶山分行有权宣布双方之间所签订的《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款立即到期，要求郭校军、徐晓阁立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故工行平顶山分行请求郭校军、徐晓阁共同偿还剩余未还的借款本金48782.09元及利息，于法有据，本院予以支持。同时，郭校军、徐晓阁将其购买的位于郏县龙山××东段南侧帝荣豪府第6幢2单元2层3号房的房产抵押给工行平顶山分行，并办理了抵押登记(注:房屋他项权证编号为郏房押字第帝荣-17号），故对工行平顶山分行请求在郭校军、徐晓阁不能按期偿还借款时，对拍卖、变卖郭校军、徐晓阁抵押的房产所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、郭校军、徐晓阁于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司平顶山分行借款本金48782.09元及利息850.32元(该利息暂计算至2020年3月15日，之后的利息按借款合同约定计付至借款实际清偿完华之日止)；二、中国工商银行股份有限公司平顶山分行享有对郭校军、徐晓阁提供抵押的位于郏县龙山大道东段南侧帝荣豪府第6幢2单元2层3号的房产进行折价或依法拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1041元，减半收取520.5元，由被告郭校军、徐晓阁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  余红军二〇二〇年十一月二十六日法官助理王生旺书记员宋富亚附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应该按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。