广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初25551号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市********银大厦，统一社会信用代码914420********827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：姚力平，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：田耒，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：何和森，男，1967年2月4日出生，汉族，身份证住址广东省连州市******************，公民身份号码441************914。被告：唐章英，女，1976年8月17日出生，汉族，身份证住址广东省连州市******************，公民身份号码441************944。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）与被告何和森、唐章英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托诉讼代理人姚力平到庭参加诉讼。被告何和森、唐章英经过本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院作缺席审理。本案现已审理终结。原告中行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告何和森、唐章英向原告中行中山分行偿还贷款本金81730.61元及利息690.38元、罚息75.48元（暂计至2020年8月14日共计90034.47元，之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款全部偿还之日止）；2.被告何和森、唐章英向原告中行中山分行支付律师费7538元；3.原告中行中山分行对处置被告何和森、唐章英提供的抵押物即位于中山市*********************房地产所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权。诉讼过程中，原告中行中山分行明确截至2020年10月9日，被告何和森、唐章英尚欠本金69658.35元、利息290.99元、罚息4.21元。被告何和森、唐章英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉、答辩，亦未提交书面答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：贷款人：中行中山分行。借款人、抵押人：何和森、唐章英。签约情况：中行中山分行与何和森、唐章英于2012年6月17日签订个人一手住房贷款合同。贷款用途：购房。贷款金额：313000元。贷款期限：120个月，即2012年7月2日至2022年7月2日。约定还款方式：等额还款，还款日为每月2日。贷款执行利率：采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.1‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。本案中，中行中山分行主张本案利率为LPR-39个基点。罚息计收标准：借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息利率为本合同约定得到贷款利率水平上加收50%。提前收贷约定：借款人或抵押人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成合同违约的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人或抵押人与贷款人之间的其他合同。律师费的约定：出现违约情形下，贷款人有权要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。本案中，中行中山三乡支行委托广东诺臣律师事务所律师为本案诉讼代理人，并实际支出律师费7538元，有提供民事委托代理合同以及律师费发票予以佐证。优先受偿权：抵押人何和森、唐章英以中山市*********************房地产作为抵押物，有办理他项权证，证号为粤房地他项权证中府字第0214022129号；债权数额为313000元。逾期情况：何和森、唐章英从2020年2月2日开始没有足额还款。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。何和森、唐章英向中行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，已构成违约，根据合同约定，中行中山分行有权提前收回全部贷款本金，何和森、唐章英还应向中行中山分行结清利息、罚息。关于何和森、唐章英的欠款金额，有中行中山分行的借款借据、贷款已还款明细清单等予以证实，在何和森、唐章英未到庭抗辩及提供证据反驳的情况下，本院对中行中山分行主张的欠款本金予以确认。关于贷款利率计算标准问题。因中国人民银行从2019年8月20日起已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消。又根据《中国人民银行公告[2019]第30号关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》文件第二条、第三条之规定，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），也可以转换为固定利率。诉讼中，中行中山分行明确选择执行利率转换为以LPR为定价基准加点形成，具体为：加点数值=最近执行利率4.9%×（1-10%）-2019年12月发布的5年期以上LPR4.8％=-0.39％，即截至2021年7月2日的执行利率为年利率4.41%，之后在每一个利率重定价日（每12个月重新定价一次），执行利率调整为当年重定价日最近一个月五年期以上LPR-0.39%，中行中山分行关于执行利率调整的主张，符合中国人民银行的上述规定，本院予以支持。罚息利率按相应期间贷款利率的1.5倍计算。由于中行中山分行主张提前收贷，故借款利息应计至即本判决发生法律效力之日止，之后以全部未还本金为基数，按罚息利率计算罚息。中行中山分行请求利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于律师费问题，中行中山分行主张律师费7538元有合同依据，且未违反法律法规的规定，费用合理，本院予以支持。关于优先受偿问题。因合同约定何和森、唐章英名下的位于中山市*********************房地产作为涉案债务的担保，并有就抵押物办理抵押登记，因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，中行中山分行有权对抵押物行使抵押权，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。被告何和森、唐章英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告何和森、唐章英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金69658.35元及利息、罚息（截至2020年10月9日利息为290.99元、罚息为4.21元；之后至本金清偿之日止，利息、罚息按个人一手住房贷款合同约定及中国人民银行公告[2019]第30号文件之规定计算，详见前文经审理查明及本院认为的内容）；二、被告何和森、唐章英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费7538元；三、原告中国银行股份有限公司中山分行有权对被告何和森、唐章英提供的抵押物即位于广东省中山市*********************房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本案确定的债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，减半收取为1025元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告何和森、唐章英负担（被告何和森、唐章英于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  梁丹妮二〇二〇年十一月二十三日书记员  黄英毅钟金花