宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初10301号   原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街**。   负责人：李雪皎，该支行行长。   委托诉讼代理人：李磬，宁夏综义律师事务所律师。   被告：朱立佳，男，1982年12月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，该身份信息由原告提供）。   原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行（以下简称中国银行金凤支行）与被告朱立佳金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月28日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行金凤支行的委托代理人李磬到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国银行金凤支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告朱立佳签订的编号为2017年02字第0124号《个人二手住房贷款合同》；2.判令被告偿还原告借款本金180000.08元、支付利息2189.69元、罚息73元（暂计算至2020年8月20日），合计182262.77元；3.判令被告朱立佳向原告支付以180000.08元为基数，并按合同约定的利率标准计算，支付自2020年8月21日至款项还清之日止的利息；4.判令原告对被告朱立佳提供抵押的位于银川市金凤区某室房屋在折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；5.判令本案的诉讼费用由被告承担。本案审理过程中，原告将第2项诉请变更为偿还本金173750元（截至2020年10月25日）；第3项诉请变更为以173750元为基数，按合同约定利率标准计算支付2020年10月26日至款项还清之日止的利息。事实与理由：2017年3月14日，被告朱立佳与原告签订《个人二手住房贷款合同》，约定被告向原告借款22.5万元，借款期限为180个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，从实际放款之日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息。还款周期为按月还款，每月的2日为还款日。被告以银川市金凤区某室房屋对上述借款进行抵押，并办理了抵押权登记。合同签订后，原告向被告朱立佳发放贷款22.5万元。后被告未按约定还本付息，故诉至法院，请求判如所请。   朱立佳未作答辩。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月2日，原告与被告朱立佳签订《个人二手住房贷款合同》（合同编号2017年02字第0124号）一份，约定朱立佳向中国银行金凤支行借款22.5万元，借款期间180个月，贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式适用浮动利率方式，定价日当日适用参考利率，每12个月为一个浮动周期，按月付息，付息方式如与实际放款日确定的还款计划不一致，以实际放款日确定的还款计划为准。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的1日；还款方式等额本金，还款周期为每月；贷款用途为购买位于银川市金凤区某室房屋。如被告出现未按期归还贷款本息，原告有权解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；且原告有权对抵押房屋行使抵押权。被告同意以该房屋为涉案合同项下贷款向贷款人提供抵押担保。合同还约定如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日起行使抵押权。担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付的费用。2017年4月14日，双方就该抵押房产已办理了抵押权登记。2017年5月2日，原告按约定向被告朱立佳指定的银行账户发放了上述贷款。自2020年4月起，被告未按照约定还款，截至2020年10月25日，尚欠借款本金173750元。   本院认为，原告与朱立佳签订的《个人二手住房贷款合同》合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按约向被告朱立佳发放了贷款，被告朱立佳应当按照约定还本付息。自2020年4月，被告朱立佳未按照约定还本付息，已构成违约，原告有权要求解除合同，故对原告解除合同的诉讼请求，本院予以支持。截至2020年10月25日，被告朱立佳尚欠借款本金173750元，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持，并支持利息支付至本判决确定的还款之日止。关于原告是否对涉案房屋享有优先受偿权，根据物权法的相关规定，抵押权自登记时设立。朱立佳以其购买的位于银川市金凤区某室住房为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权依法设立。故原告有权以被告朱立佳提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，故对原告要求以被告提供的抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告朱立佳经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：   一、解除原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告朱立佳签订的《个人二手住房贷款合同》（合同编号2017年02字第0124号）；   二、被告朱立佳于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金173750元；   三、被告朱立佳应按上述借款本金为基数，以《个人二手住房贷款合同》约定的标准向原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行支付自2020年10月26日至本判决确定的还款之日的利息（含罚息）；   四、如果被告朱立佳未按上述时间履行还款义务，原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行有权对被告朱立佳提供抵押的位于银川市金凤区某室房屋在折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3956元，已减半收取1973元，由被告朱立佳负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 王怀成     二○二○年十月二十六日   法官助理 李凯丽   书记员 韩芳芳   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。   法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。   第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。