湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0703民初3529号 原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路**。 法定代表人：陆化，公司董事长。 委托诉讼代理人：向国军，男，1978年11月1日出生，系公司员工。 委托诉讼代理人：谭桂英，女，1973年9月16日出生，系公司员工。 被告：沈正华，男，1965年9月1日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。 被告：刘建芬，女，1966年5月23日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。 被告：刘建军，男，1964年9月13日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。 原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告沈正华、刘建芬、刘建军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行的委托诉讼代理人向国军、被告沈正华、刘建军到庭参加诉讼，被告刘建芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 常德农商行提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告沈正华、刘建芬签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）［（西洞庭支行）最高额借字（2018）第064号］；2．判令被告沈正华、刘建芬立即偿还原告借款本金105万元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定标准计算至清偿之日止）；3．判令被告刘建军对上述借款60万元本息依法承担连带保证责任（起诉状为判令被告刘建军对上述借款本息依法承担连带保证责任，当庭变更诉讼请求为对上述借款60万元本息依法承担连带保证责任）；4．判令原告对两被告提供抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；5、本案全部诉讼费用（案件受理费、财产保全费等）由三被告承担。事实和理由：被告沈正华、刘建芬系共同借款人，因扩大经营缺乏资金，向原告下属的西洞庭支行申请借款。经协商后，原、被告方于2017年5月26日签订了《最高额借款合同》，约定被告借款60万元，借款日期为2017年5月26日起到2020年5月26日止，利率为7.2‰，借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30％确定。为担保借款清偿，两被告用登记在沈正华名下位于常德市鼎城区××街道××社区××街的房地产（湘【2017】西洞庭不动产权第0000001号）作借款抵押担保，签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记手续（不动产登记证明:湘【2017】西洞庭不动产证明第0××0号）。合同签订后，原告按约向其发放了借款60万元。后两被告再次向原告申请借款，并于2018年4月8日签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定两被告借款45万元，借款日期自2018年4月8日至2021年4月8日。两被告用登记在沈正华名下位于常德市鼎城区××街道××社区××街的房地产（常洞房权证2005字第0××3号、常洞国用2005第12002号）作借款抵押担保，签订了《抵押合同》并办理了抵押登记手续（不动产登记证明:湘【2018】西洞庭不动产证明第0××5号）。合同签订后，原告按约向其发放了借款45万元。两被告共向原告借款1050000元。被告刘建军对上述借款提供连带责任保证担保，出具了承诺书。现两笔借款均已到期，但被告未能按约清偿，至今尚欠借款本金1050000元及相应利息、罚息未还。原告认为，原告与被告签订的借款合同、抵押合同等均合法有效，且办理了抵押登记，抵押权已依法成立。被告出具的承诺书是其真实意思表示。被告未按约清偿借款，构成违约，依法应承担偿还借款本息（含罚息）、原告实现债权的费用等法律责任，且原告对被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权，被告刘建军对借款本息清偿依法承担连带保证责任。现原告为维护自身合法权益，故诉至贵院。 沈正华辩称：1、不同意解除合同；2、钱肯定要还，只是现在没有能力偿还；这笔钱是刘建军拿沈正华的房产证找银行贷的，钱都是刘建军用的，钱应由他还；3、要求刘建军承担全部金额的连带担保责任；4、不同意原告对两被告提供抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权，要等付建军没有能力偿还了才能拍卖；5、本案全部诉讼费用应由刘建军承担。 刘建军辩称：1、我不同意解除合同；2、105万元的本金及没有还的息我愿意承担返还责任，沈正华没有用钱，钱是刘建军和公司用的，刘建军会积极返还，刘建军还不了罚息；3、刘建军愿意承担105万元的连带担保责任；4、同意原告享有优先受偿权，但不能立即处理资产；5、本案费用由付建军一个人承担。 刘建芬未作答辩，也未向本院提交证据。 对当事人提交的证据，被告刘建芬未到庭质证，视为放弃质证权利。三被告均未提交证据，原告提交的证据，被告沈正华、刘建军均无异议，经本院审查，原告提交证据具有真实性、合法性、关联性，本院均予以采信并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院查明如下事实： 被告沈正华、刘建芬与原告常德农商行于2017年5月26日签订了《最高额借款合同》，约定借款60万元，借款日期为2017年5月26日起到2020年5月26日止，月利率为7.2‰。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30％。为担保借款清偿，被告沈正华、刘建芬用登记在沈正华名下坐落于××街道××社区××街的房屋作借款抵押担保，并签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记手续［不动产登记证明:湘（2017）西洞庭不动产证明第0××0号］。同日被告刘建军与原告签订《承诺书》，约定刘建军为上述60万元的借款承担连带保证责任。 后被告沈正华、刘建芬再次向原告申请借款，并于2018年4月8日签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定借款45万元，自2018年4月8日至2021年4月8日期限内借款人可循环使用该45万元额度，单笔贷款期限不得超过一年，借款年利率为8.7%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%。被告沈正华、刘建芬用登记在沈正华名下坐落于××街道××社区××街的房屋作借款抵押担保，并签订了《最高额抵押抵押合同》（福祥便民卡），且办理了抵押登记手续［不动产登记证明:湘（2018）西洞庭不动产证明第0××5号］。合同签订后，被告沈正华、刘建芬于2019年4月10日借款45万元，该笔45万元的贷款到期日为2020年4月10日。 上述两笔贷款现均已到期，两笔贷款本金均未归还，利息均清偿至2019年12月21日。 本院认为，常德农商行与沈正华、刘建芬在2017年5月26日签订的《共同借款人承诺书》、《共有财产抵押贷款承诺书》、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》以及于2018年4月8日签订的《共同借款人承诺书》、《共有财产抵押贷款承诺书》《最高额借款合同》（福祥便民卡）及《最高额抵押合同》（福祥便民卡）均系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。常德农商行向沈正华、刘建芬发放了贷款，履行了合同义务，但沈正华、刘建芬在贷款到期后未按合同约定的时间和金额偿还贷款本息，已构成根本违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条之规定，对常德农商行要求沈正华、刘建芬偿还贷款本金共计105万元以及至贷款还清之日止所产生的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。另，因被告沈正华、刘建芬已违约，原告要求解除与被告沈正华、刘建芬签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）[（西洞庭支行）最高额借字（2018）第064号]，符合双方约定，本院予以支持，关于常德农商行要求对涉案抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，本院予以支持。 被告刘建军与原告签署了《承诺书》，对常德农商行与沈正华、刘建芬在2017年5月26日签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》所形成的债务承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息、罚息等一切费用，保证期间为贷款到期后二年，即保证期间为2020年5月27日至2022年5月26日，至原告起诉时未过保证期间，故刘建军应为该笔60万元贷款承担连带偿还责任。 被告沈正华、刘建军辩称不同意解除合同、贷款应由刘建军一个人负担、不应先折价、变卖担保资产等的主张，均没有事实及法律依据，本院不予支持。 被告刘建芬经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告常德农村商业银行股份有限公司与被告沈正华、刘建芬签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）[（西洞庭支行）最高额借字（2018）第064号]； 二、被告沈正华、刘建芬于本判决生效之日起十五日内偿还原告常德农村商业银行股份有限公司借款本金60万元，并从2019年12月22日起按合同约定利率标准计付利息、罚息至借款还清之日止； 三、原告常德农村商业银行股份有限公司对登记在沈正华名下，坐落于××街道××社区××街［不动产登记证明:湘（2017）西洞庭不动产证明第0××0号］的房屋拍卖、变卖的价款在上述第二项支付义务范围内享有优先受偿权； 四、被告刘建军对上述第二项支付义务承担连带偿还责任； 五、被告沈正华、刘建芬于本判决生效之日起十五日内偿还原告常德农村商业银行股份有限公司借款本金45万元，并从2019年12月22日起按合同约定利率标准计付利息、罚息至借款还清之日止； 六、原告常德农村商业银行股份有限公司对登记在沈正华名下，坐落于××街道××社区××街［不动产登记证明:湘（2018）西洞庭不动产证明第0××5号］的房屋拍卖、变卖的价款在上述第五项支付义务范围内享有优先受偿权； 七、驳回原告常德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14250元，减半收取计7125元，由被告沈正华、刘建芬、刘建军共同负担4900元，由被告沈正华、刘建芬共同负担2225元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  律伟 二〇二〇年十一月十一日 法官助理罗红 书记员龙怡宏 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。