吉林省桦甸市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0282民初1822号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行，住所地吉林省桦甸市长白山特产商贸城****11门。负责人：马某，行长。委托诉讼代理人：蔡某，部门经理。被告：苑某1，住吉林省吉林市。被告：苑某2，住吉林省吉林市。被告：贾某，住吉林省吉林市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行（以下简称邮储银行桦甸支行）与被告苑某1、苑某2、贾某借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行桦甸支行的委托诉讼代理人蔡某、被告苑某1、苑某2、贾某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行桦甸支行向本院提出诉讼请求：1、判令邮储银行桦甸支行与苑某1签订的《个人额度借款合同》提前到期;2、判令苑某1、苑某2、贾某立即偿还欠贷款本金55367.65元，并支付从2020年5月23起至本息全部给付之日止利息及加罚息，截止至2020年5月22日共计利息及罚息为2928.68元，本息合计58296.33元；3、判令邮储银行桦甸支行对苑某2名下抵押房产(权号为桦XXXX号）享有优先受偿权。事实和理由：2015年07月16日，邮储银行桦甸支行与苑某1签订了《个人额度借款合同》(编号:22002616215074335736)，2015年07月16日邮储银行桦甸支行与苑某2、贾某签订《个人最高额担保合同》（编号为22002616315073572793）。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%，罚息利率按贷款年利率的1.5倍收取，还款方式为等额本息还款法，每月20日是到期还款日，担保方式为抵押担保，用苑某2名下房产作为抵押，房产产权证号为桦XXXX号，他项权证书编号为吉房他证桦字第TXXX**。2015年7月20日，邮储银行桦甸支行按合同约定将11.9万元贷款支付给苑某1。自2019年8月开始未按合同约定偿还贷款，邮储银行桦甸支行多次催要，苑某1均未偿还，截至2020年5月22日，拖欠邮储银行桦甸支行贷款本息58296.33元。苑某1的违约行为使其拖欠邮储银行桦甸支行的贷款不能被及时收回。苑某1、苑某2、贾某辩称，2015年5月16日，苑某1与邮储银行桦甸支行签订了《个人额度借款合同》，编号为22002616215074335736，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%，罚息利率按贷款年利率的1.5倍收取，还款方式为等额本息还款法，每月20日为还款日。2015年7月20日，邮储银行桦甸支行按合同约定将119000元打入了苑某1的帐户,2015年8月至2019年7月苑某1按合同约定每月进行还款，其间曾有过3个月一次性还款5千元，邮储银行桦甸支行未提出异议。2019年8月至今，因店面搬迁及装修，以及因新冠疫情影响，导致资金周转困难及经营处在停滞状态，造成不能按期还款，根据2020年1月26日中国银行保监会下发的《关于中小微企业贷款实施临时延期还本付息的通知》的政策性规定，2020年1月25日至6月30日期间如果中小微企业受到疫情影响，不能按时还本付息，可以向银行提出延期申请，银行可根据企业定期限的延长还本付息安排，最后可延至6月30日免收罚息。对于需要延期支付的贷款利息，其具体偿还计划由银行金融机构与企业双方自主协商，合理确定。且《民法通则》第180条规定:因不可抗力，不能履行民事义务的不承担民事责任。《合同法》第117条规定:因不可抗力不能履行合同的,根据不可抗力的影响部分或者全部免除责任，不可抗力是指不能预见、不能避免、不能克服的客观情况。根据中华人民共和国国务院令第588号《突发公共卫生事件的应急条例》第二条的规定，新冠疫情属于不可抗力。综上，请求人民法院判决撤销邮储银行桦甸支行与苑某1签订的《个人额度借款合同》提前到期的请求，并免除罚息，继续履行与邮储银行桦甸支行的借款合同，按期还款。父亲苑某2不是完全民事行为能力人，母亲贾某因身体患有疾病，生活十分困难。父亲因病享受慢性病按月享受医保补贴待遇,母亲因无收入，享受国家低保补助。因此请求邮储银行桦甸支行和法院能够考虑两位老人体弱病残、生活困难的实际情况，给予谅解，由贷款人按期还款。本院经审理认定事实如下：2015年7月16日，邮储银行桦甸支行与苑某1签订了《个人额度借款合同》，约定邮储银行桦甸支行向苑某1提供可以循环使用借款额度为119000元，借款额度存续期为86个月，自2015年7月16日至2022年9月16日，借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮30%，逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。2015年7月16日，邮储银行桦甸支行与苑某2、贾某签订《个人最高额担保合同》，用苑某2所有的位于桦甸市XX小区X号楼X单元X室的房产（桦房权证明华街字第XXXX号，建筑面积为61.05平方米）为苑某1的贷款向邮储银行桦甸支行提供最高额为119000元抵押担保，担保方式为抵押担保，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年7月20日，邮储银行桦甸支行与苑某2共同到桦甸市房屋产权管理中心办理了房屋他项权登记（他项权证书编号：吉房房他证桦字第TXX**。2015年7月20日，邮储银行桦甸支行与苑某1签订《个人额度借款支用单》，邮储银行桦甸支行将119000元借款支付给苑某1，借款期限为84个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30％，罚息利率按贷款年利率的1.5倍收取，还款方式为等额本息。苑某1收到贷款后，自2019年8月至法庭辩论终结时，未按合同约定偿还贷款。截至2020年5月22日，苑某1拖欠邮储银行桦甸支行贷款本息58296.33元。本院认为，邮储银行桦甸支行与苑某1签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》，邮储银行桦甸支行与苑某2、贾某签订《个人最高额担保合同》，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同依法成立并生效。苑某1未按约定偿还借款，其行为已构成违约，邮储银行桦甸支行要求苑某1偿还借款本金及利息的主张应予支持。邮储银行桦甸支行要求苑某2、贾某共同偿还借款没有事实和法律依据，本院不予支持。苑某2以其名下的房屋为苑某1的借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，现苑某1未按约定还款，邮储银行对苑某2名下的房屋在119000元范围内享有优先受偿权。苑某1自2019年8月起未按合同约定偿还贷款本息，故苑某1关于因新冠疫情影响，要求继续履行合同并减免利息的抗辩，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条规定，判决如下：一、中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行与苑某1于2015年7月16日订立的《个人额度借款合同》中约定的借款期限予以解除；二、苑某1于本判决生效之日给付中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行借款本金55367.65元及利息2928.68元（计算至2020年5月22日），本息合计58296.33元，2020年5月23日至借款实际偿还之日的利息（以借款本金55367.65元为基数、按年利率9.126%的标准给付时另行计算）；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行对苑某2所有的位于桦甸市XX区X号楼X单元X室的房产（桦房权证明华街字第XXXX号，建筑面积为61.05平方米）在119000元范围内享有优先受偿权；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司桦甸市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费629元，由苑某1、苑某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员  张文亮二〇二〇年十一月二十四日书记员  杨绍慈