黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初2269号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行，住所地黑龙江省肇源县肇源镇中央大街**。负责人：刘世成，职务行长。委托诉讼代理人：冯鑫，男，1988年8月18日出生，汉族，该行客户经理，住黑龙江省肇源县。被告：邵立清，女，1970年12月23日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：衣金辉，男，1979年2月1日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：李艳芳，女，1984年6月12日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行（以下简称农村商业银行肇源支行）与被告邵立清、衣金辉、李艳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行肇源支行的委托诉讼代理人冯鑫到庭参加诉讼，被告邵立清、衣金辉、李艳芳经公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农村商业银行肇源支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令邵立清、衣金辉、李艳芳给付原告贷款本金20000元,截至2020年4月7日，下欠利息金额为19392.88元,共计39392.88元;2.请求法院判令被告自2020年4月8日起，以借款本金20000元为计算基数，按照罚息利率14.58‰计算利息，利息计算至实际给付之日;3.由被告承担诉讼过程中的一切费用。事实和理由：借款人迟云堂及被告邵立清、衣金辉、李艳芳以农户互保贷款方式在原告单位分别借款20000元（现迟云堂余额20000元），借款日期为2014年4月1日，到期日为2015年4月20日，借期内利率为月利率9.72‰，逾期利率为14.58‰。合同约定还款方式为利随本清。借款人迟云堂未按照合同约定方式偿还借款本金及利息，现下欠利息金额为19392.88元（正常利率9.72‰，天数384天，利息2488.32元；逾期利率14.58‰，逾期天数1814天，逾期部分利息16904.56元），迟云堂剩余本息合计为39392.88元。故诉至法院，望判如所请。被告邵立清、衣金辉、李艳芳缺席，未应诉答辩。原告农村商业银行肇源支行围绕其诉讼请求，出示证据如下：出示农户互保合同、借款凭证、民事裁定书及收据复印件各1份，欲证实被告曾向原告借款20000元，贷款已发放，现尚未偿还的事实；原告在本案起诉之前，向法院申请冻结被告银行存款，花费保全费414元。被告邵立清、衣金辉、李艳芳缺席，未发表质证意见。本院认为，上述证据客观、真实、且与本案具有关联性，故对上述证据予以确认。本案经审理认定事实如下：借款人迟云堂（已故）与被告邵立清、被告衣金辉与李艳芳分别系夫妻关系。借款人迟云堂与被告邵立清、被告衣金辉与李艳芳于2014年4月1日与原告签订了《农户互保借款合同》，约定借款人迟云堂与被告衣金辉贷款金额分别为20000元、26000元，借期内贷款利率为月利率9.72‰，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即按照月利率14.58‰计收罚息，贷款起期为2014年4月1日，贷款止期为2015年4月20日，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。跨年度借款，借款人要在每年12月20日结清借款利息。借款用途为水稻种植。同时《农户互保借款合同》中约定：本合同各借款人为肇源县肇源镇东兴村村村民两人，自愿的基础上结成贷款互相担保，均为借款人、互为保证人，对互保成员在下列约定的期限和额度内，从贷款人处发生的贷款业务实际形成的债务互相承担连带保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间为每笔借款到期后清偿完结止，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复息等。被告邵立清、李艳芳作为财产共有人在借款合同上签字。2014年4月1日，原告向借款人迟云堂、被告衣金辉发放贷款。至还款日，被告衣金辉偿还完借款本息，借款人迟云堂未能按时偿还借款本息，现尚欠本金20000元及利息19392.88元。本院认为，金融借款合同纠纷，是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。原告农村商业银行肇源支行与借款人迟云堂及被告邵立清、衣金辉、李艳芳签订的《农户互保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定,应认定为合法有效，双方应按合同履行义务，原告已履行按要求发放贷款的义务，被告应按照合同约定履行按时还款的义务。现因借款人迟云堂未按照约定履行还款义务，显属违约。根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理,由于案涉借款用于家庭生产经营，且财产共有人邵立清在借款合同财产共有人处签字，应视为其对借款人迟云堂借款的认可。因借款人迟云堂已死亡，被告邵立清作为邵云堂的妻子，对该夫妻共同债务应承担还款责任。故原告要求被告邵立清对邵云堂所欠借款本金承担给付责任的诉讼请求，本院予以支持。截至2020年4月8日，被告邵立清应给付原告借款利息及罚息合计19392.88元，剩余利息计算至实际给付之日止。同时本案中，借款人迟云堂及被告邵立清、衣金辉、李艳芳与原告签订《农户互保借款合同》，约定的保证方式为连带责任保证，保证期间为每笔借款到期后清偿完结止。根据法律规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。故本案中，借款人迟云堂、被告衣金辉对相互的借款本息承担保证责任的期间为2015年4月20日至2017年4月20日。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告起诉时（2020年7月16日）已超过上述保证期间，两户借款人之间的保证责任已经免除,故对原告要求被告衣金辉及其财产共有人李艳芳对被告邵立清的债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告邵立清于本判决生效后三日内给付原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行借款本金20000元及利息共计19392.88元，本息合计39392.88利息（计算至2020年4月7日，以后利息以借款本金20000元为计算基数，按照逾期还款罚息月利率14.58‰的标准，自2020年4月8日起计算至实际给付之日止）；二、驳回原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司肇源支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费785元、保全申请费414元，由被告邵立清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  陈朝迪人民陪审员  张连竞人民陪审员  陈 晓二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  韩雪杰附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》32、保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。