云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初7945号原告：中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司，营业场所昆明市东风西路123号三合商利写字楼，当事人送达地址确认书确认送达地址昆明市五华区东风西路123号，统一社会信用代码9153010099212227XQ。负责人：王彦。委托诉讼代理人：何铮，云南曲直律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：徐敏慧，云南曲直律师事务所律师。特别授权代理。被告：郭皓，男，1990年6月21日，汉族，云南省昆明市人，居民身份证住址云南省昆明市五华区。原告中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司（以下简称：“人民财保昆明分公司”）与被告郭皓保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理。后根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十二条规定之情形适用简易程序，于2020年11月5日公开开庭进行了审理。人民财保昆明分公司的委托诉讼代理人徐敏慧到庭参加了诉讼，郭皓经本院送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人民财保昆明分公司向本院提出如下诉讼请求：一、郭皓向人民财保昆明分公司赔偿款项48701.07元及未付保费1080.59元；二、本案诉讼费、邮寄费、保全费、律师费等相关诉讼费用均由郭皓承担。在本案审理中，人民财保昆明分公司明确在本案中只主张诉讼费。事实和理由：2015年10月20日，郭皓向人民财保昆明分公司申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2015年10月22日，人民财保昆明分公司向郭皓出具《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：1.投保人为郭皓，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行；2.保险金额为66349.42元，每月保险费为1116.85元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；3.保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；4.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险保险单》，2015年10月28日，郭皓与光大银行昆明前卫支行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为60000元，期限自2015年10月28日至2018年10月28日。后郭皓未履行《个人贷款合同》的履行义务，人民财保昆明分公司于2016年10月20日为郭皓向光大银行偿还了贷款本息合计48701.07元，人民财保昆明分公司取得代位求偿权，多次催收无果，故诉至本院，请求判令如前诉请。郭皓未到庭发表答辩意见，亦未向本院提交证据材料及证据材料。结合法庭调查，本院确认本案如下法律事实：2015年10月28日，郭皓（借款人）与中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定主要内容为：借款人向贷款人贷款60000元，借款期限36个月，自2015年10月28日至2018年10月28日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同首期执行贷款年利率为6.65%；等额还款偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将贷款人作为保险收益人，且该保险在合同有效期内持续有效。2015年10月20日，郭皓填写了人民财保昆明分公司的《个人信用贷款保证保险投保单》。2015年10月22日，人民财保昆明分公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》，约定主要内容为：投保人郭皓，被保险人中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行，保险金额66349.42元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.6833%，每月保险费1116.85元，每月交付保险费，缴费日期为银行扣款之日。赔偿等待期为80天。保险人赔偿后，被保险人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追加赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年10月28日，中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行向郭皓发放贷款60000元。2016年10月20日，中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行出具了《代偿债务确认书》，确认其于2016年10月20日收到本案保险单项下代偿款48701.07元。当日，中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行出具《代偿债务通知书》，明确其与郭皓签订的个人贷款合同项下借款，于2016年10月20日已逾期达80天，已由人民财保昆明分公司2016年10月20日代为清偿，共偿还贷款本息48701.07元。人民财保昆明分公司在本案审理中陈述：人民财保昆明分公司主张的逾期保费为应收保费与实收保费的差额1080.59元。以上事实有人民财保昆明分公司提交的具有真实性、合法性、关联性的《个人借款合同（无担保条款）》、贷款借据、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书、保单收付系统截图，及本院庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”在本案中，郭皓向人民财保昆明分公司投保个人贷款保证保险，人民财保昆明分公司同意承保并签发了《个人信用贷款保证保险保险单》，双方之间成立保证保险合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，合同合法有效，双方应按照约定履行各自义务。保证保险合同约定投保人拖欠任何一期贷款达80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。人民财保昆明分公司在本案中主张郭皓借款后未按照约定偿还贷款本息48701.07元，且逾期超过80天，并为郭皓向被保险人中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行代偿了贷款本息合计48701.07元。在此情形下，郭皓对于归还的时间、金额负有举证证明，但其未向本院提交证据加以证明，应由其承担不利的诉讼后果，故对人民财保昆明分公司要求郭皓支付代偿款48701.07元的诉讼请求，本院予以支持。关于人民财保昆明分公司要求郭皓支付逾期保费1080.59元，符合双方当事人的约定，且不违反法律的禁止性规定，本院对此予以支持。综上，郭皓经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，可以依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、郭皓于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司代偿款48701.07元；二、郭皓于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司保险费1080.59元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费522元（此款为已减半金额，中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司已预交），由郭皓承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。审判员 罗 玮二〇二〇年十一月九日书记员 赵亚萍