宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初10352号   原告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街**。   法定代表人：张志旗，该行董事长。   委托诉讼代理人：马学林，男，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川雅安支行员工。   委托诉讼代理人：王奕涵，女，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川雅安支行员工。   被告：魏景辉，男，1988年7月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，该身份信息由原告提供）。   被告：姜倩，女，1987年11月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，该身份信息由原告提供）。   原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告魏景辉、姜倩金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月28日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年9月11日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人马学林、王奕涵到庭参加诉讼，被告魏景辉、姜倩经本院依法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。   宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求为：1.判令解除原告、被告签订的《富（民/农）卡授信借款合同》，确认贷款提前到期；2.判令被告魏景辉、姜倩向原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司偿还借款本金200000元、支付利息6706.25元（截至2020年8月17日），并要求被告承担自2020年8月17日至法院确定的给付之日止的全部利息；3.判令被告在未能按照判决规定的期限履行还款义务时，评估拍卖被告魏景辉、姜倩提供抵押担保的位于银川市永宁县杨和镇阳光花园B区23幢2单元501室抵押物，优先偿还原告借款，实现原告抵押权，费用由被告承担；4.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年12月4日，原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告魏景辉、姜倩签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定被告魏景辉向宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款20万元，借款用途为火锅店经营，借款期限自2017年12月4日起至2020年12月3日止；借款利率为年利率8.0475%，按日计付利息，如果借款人未按约定归还贷款本金，自逾期之日起按合同约定的利率上浮50%计收罚息。同日，原告与被告姜倩签订《最高额抵押合同》，合同约定被告魏景辉、姜倩同意以名下位于银川市永宁县某室房屋为被告借款本金20万元及利息（包括复利及利息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用提供抵押担保。合同签订后，各方到永宁县不动产登记中心办理抵押登记手续。原告按约定向被告发放了贷款20万元，被告未按照约定偿还借款利息。故原告诉至法院，请求判如所请。   魏景辉未作答辩。   姜倩未作答辩。   本院经审查认定事实如下：2017年12月4日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川雅安支行（即贷款人）与被告魏景辉（即借款人）、姜倩（共同借款人）签订《富（民/农）卡授信借款合同》1份，约定富（民/农）卡授信业务是指贷款人以其富（民/农）卡为载体，向借款人提供的在一定额度和一定期限内，由借款人按照约定的贷款用途循环使用信贷资金的业务，借款人在使用合同约定的授信借款额度时，既可以在柜台办理，也可以通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行、手机银行渠道办理；合同项下授信借款额度为200000元，期限为自合同生效之日起至2020年12月3日止。借款人在该期限内可循环使用上述借款额度，但在期限内的任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含），在自主设备上提（支）取信贷资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日；借款利率按照每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮85%确定，具体每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准，每笔授信借款利率在借款期限内执行约定利率至借款还款日；还款方式为按季结息、到期还本，结息日为每季度末月20日，如借款人未按合同约定归还贷款本金，自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款人本金逾期或者欠息的，贷款人有权提前解除合同、宣布借款提前到期。同时，双方签订《最高额抵押合同》一份，约定二被告以被告姜倩名下位于银川市永宁县某室房屋为上述借款本息违约金等承担最高额债权担保。2017年12月13日，双方就上述房屋抵押在永宁县国土资源局办理了抵押权登记。2017年12月15日，原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向被告魏景辉发放了借款200000元，到期日为2020年12月3日，借款年利率为8.0475%。截至2020年8月17日，被告拖欠原告借款本金200000元，利息6706.25元。   本院认为，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司雅安支行与被告魏景辉、姜倩签订的《富（民/农）卡授信借款合同》合法有效，各方均应严格按合同约定履行各自的义务。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司雅安支行按约向被告魏景辉发放了贷款，被告魏景辉未按照约定支付利息，其行为已构成违约。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司雅安支行系原告的分支机构，分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担。根据合同约定，被告违约，原告有权解除其与被告签订的合同，并要求被告提前偿还全部借款本息。截至2020年8月17日，二被告拖欠原告借款本金200000元，利息6706.25元，故二被告应当向原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司偿还借款本金200000元，利息6706.25元（截至2020年8月17日），合计206706.25元，并按照约定利率支付自2020年8月17日起至本判决确定的给付之日止的利息。关于原告是否对抵押财产享有优先受偿权，被告姜倩、魏景辉以姜倩名下的位于银川市永宁县某室房屋对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。二被告未按期偿还上述借款本息时，原告有权以其提供的上述抵押房产在折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告魏景辉、姜倩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。   依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、解除宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川雅安支行与被告魏景辉、姜倩于2017年12月4日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；   二、被告魏景辉、姜倩于本判决生效之日起七日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款本金200000元，利息6706.25元（截至2020年8月17日），合计206706.25元，并支付该笔借款自2020年8月17日起至本判决确定的还款之日的利息（利率按上述《富（民/农）卡授信借款合同》的约定执行）；   三、如果被告魏景辉、姜倩未按期偿还上述借款本息时，原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权以被告姜倩、魏景辉提供抵押的位于银川市永宁县某室房屋在折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4400元，已减半收取计2200元，由被告魏景辉、姜倩负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 王怀成     二○二○年十月二十三日   法官助理 李凯丽   书记员 韩芳芳   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。   法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。   第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。