湖北省应城市人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0981民初847号原告：应城融兴村镇银行有限责任公司。住所地：应城市古城大道世纪名居**。统一社会信用代码：91420981576957278P。法定代表人：黄锦洲，该公司董事长。委托诉讼代理人：任利，该公司职员。代理权限：代为签署诉状提起诉讼，代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉和反诉的全部权利。被告：雷红斌，男，1973年12月14日出生，汉族，湖北省应城市人，住湖北省应城市，被告：陈桂萍，女，1970年8月26日出生，汉族，湖北省应城市人，住湖北省应城市，被告：雷红梅，女，1978年1月21日出生，汉族，湖北省应城市人，住湖北省应城市，原告应城融兴村镇银行有限责任公司诉被告雷红斌、陈桂萍、雷红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理，依法适用普通程序进行公开开庭审理。原告应城融兴村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人任利到庭参加诉讼，被告雷红斌、陈桂萍、雷红梅经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告应城融兴村镇银行有限责任公司诉称：2018年9月28日，原告与被告雷红斌、陈桂萍签订一份编号为2018-0228号的《个人消费贷款借款合同》，约定原告向被告发放借款26万元，2018年9月28日起至2021年9月27日止，借款年利率为9.595%。《个人消费贷款借款合同》第十四条约定：被告雷红梅提供连带保证担保，并于2018年9月28日与原告签订一份编号为2018-0329号的《个人贷款保证合同》，约定该合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务；被告雷红斌以其拥有的位于应城市佳和公寓D栋东单元东1层（房屋所有权证号00031388）向原告提供抵押担保，并于2018年9月28日与原告签订一份编号为2018-0134号的《个人贷款抵押合同》，约定该合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，并办理了房屋他项权证交给了原告。上述合同和协议签订后，原告按照被告要求于2018年9月30日向被告雷红斌发放借款26万元，被告雷红斌、陈桂萍也在借款凭证上签章确认收到借款，并约定了按月付息、分次还本。借款初期雷红斌和陈桂萍还能按照约定履行付息的义务，但到首次规定还本的日期，被告雷红斌、陈桂萍未能按照约定履行还本的义务。从2019年5月起被告雷红斌、陈桂萍就不再按合同约定按月支付利息，原告多次告知其需按时履行按月付息、分次还本的义务，否则将做逾期贷款或违约处理，被告雷红斌、陈桂萍依然不履行按月付息的义务。《个人消费贷款借款合同》第十七条第四款约定，逾期未支付本金或利息超过7日，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本息。现被告逾期未支付利息早已超过7日，提前还款条件已成就，故原告需被告雷红斌、陈桂萍提前清偿全部贷款本息，担保人承担担保责任。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律法规的规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法审理，支持原告的诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、原告的营业执照复印件、法定代表人证明。证明原告的诉讼主体资格及基本情况。证据二、被告的身份证复印件、结婚证复印件。证明被告的诉讼主体资格及基本情况。证据三、个人消费贷款借款合同、借款凭证、贷款发放凭证。证明原告与被告雷红斌、陈桂萍之间存在合法有效的借款合同法律关系；借款金额为26万元，借款期限为2018年9月28日起至2021年9月27日止，借款年利率为9.595%。原告已按合同约定支付给被告雷红斌、陈桂萍借款本金26万元，同时约定被告应履行按月付息、分次还本，到期结清贷款本息的义务。证据四、个人贷款抵押合同、房屋他项权证。证明原告与被告雷红斌、陈桂萍之间抵押担保关系合法有效。被告雷红斌、陈桂萍以其拥有的位于应城市佳和公寓D栋东单元东1层的房产（房屋所有权证号00031388）为其在原告处的借款提供抵押担保。原告对被告雷红斌、陈桂萍所有的抵押财产享有抵押权，有权依照民事诉讼法及担保法规定以该财产折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿。证据五、个人贷款保证合同。证明原告与被告雷红梅之间存在合法有效的保证担保关系，原告有权要求被告雷红梅按照保证合同的约定履行保证责任。证据六、欠款明细单。证明截止2020年5月10日，被告雷红斌、陈桂萍欠原告本金26万元，利息及罚息282770.01元。证据七、提前还款通知函。证明原告已向被告进行贷款催收，要求被告履行还款责任。证据八、个人房屋抵押贷款借款合同、个人贷款抵押合同、房屋他项权证、借款凭证、贷款发放凭证、借款展期协议、提前还款凭证。证明原告与被告雷红斌之间借款期限为2018年9月28日起至2021年9月27日止的一笔26万元贷款是由2014年至2018年期间的一笔贷款延续而来。借款为2018年9月28日起至2021年9月27日止的26万元借款为借新还旧，借款用途为偿还2014年被告雷红斌在原告处的26万元借款。被告雷红斌、陈桂萍、雷红梅未作答辩也未向本院提交证据。经审查，本院认为，原告应城融兴村镇银行有限责任公司提交的证据一至八内容真实有效，符合法律规定，本院均予以采信。经审理查明：2018年9月28日，原告与被告雷红斌、陈桂萍签订一份编号为2018-0228号的《个人消费贷款借款合同》，约定原告向被告发放借款人民币26万元，2018年9月28日起至2021年9月27日止，借款年利率为9.595%。《个人消费贷款借款合同》第十四条约定：被告雷红梅提供连带保证担保，并于2018年9月28日与原告签订一份编号为2018-0329号的《个人贷款保证合同》，约定该合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务；被告雷红斌以其拥有的位于应城市佳和公寓D栋东单元东1层（房屋所有权证号00031388）房产向原告提供抵押担保，并于2018年9月28日与原告签订一份编号为2018-0134号的《个人贷款抵押合同》，约定该合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，并办理了房屋他项权证。上述担保范围包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。《个人房屋抵押贷款借款合同》第十七条约定：在本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权宣布在本合同项下的贷款提前到期，要求借款人偿还全部借款本息，即（一）、(二)、(三)、(四)项借款人逾期未付本金或者利息超过七日……。上述合同签订后，原告于2018年9月30日向被告雷红斌、陈桂萍发放借款26万元，被告也在借款凭证上签章确认收到借款，并约定了按月付息、分次还本的还款方式。贷款起息日为2018年9月30日，到期日为2021年9月27日。借款当期执行利率为年利率9.595%，逾期利率为14.3295%。此后，被告雷红斌、陈桂萍未按合同约定偿还相应借款本金及利息。另查明，被告雷红斌用作抵押的房产系其在2014年向原告应城融兴村镇银行有限责任公司借款26万元时设定的抵押物，抵押登记号为应城市房他证城中字第××号。本次涉案借款系偿还2014年的借款，原他项权证尚未涂销，房产仍由被告雷红斌、陈桂萍管理使用，抵押权人仍为原告应城融兴村镇银行有限责任公司。2020年8月18日，经原告申请并提供担保，本院作出（2020）鄂0981民初847号民事裁定将被告雷红斌位于应城市佳和公寓D栋东单元东1层（房屋所有权证号00031388）的房产予以查封。本院认为，原告应城融兴村镇银行有限责任公司与被告签订的《个人房屋抵押贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均合法有效，各方均应依约履行。原告按借款合同约定向被告雷红斌、陈桂萍发放了贷款26万元用于偿还旧贷，被告雷红斌、陈桂萍未按约定履行偿还借款本金26万元及利息的义务，违反了合同约定，故原告要求被告雷红斌、陈桂萍提前偿还借款本金并按逾期利率计算利息的诉讼请求合理合法，本院依法予以支持。本案借款系偿还被告雷红斌、陈桂萍之前向原告的旧贷款26万元，被告雷红斌与原告约定继续以旧贷的抵押物为新贷设定抵押，旧贷抵押登记尚未涂消，原告作为抵押权人有权对被告雷红斌名下的位于应城市佳和公寓D栋东单元东1层（房屋所有权证号00031388）的房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。被告雷红梅作为保证人为被告雷红斌、陈桂萍的借款26万元本息提供连带责任保证，且在保证期间内，故原告要求被告雷红梅承担连带保证责任，理由正当，本院予以支持。被告雷红梅承担保证责任后，有权向主债务人即被告雷红斌追偿。原告要求被告承担为实现债权而支付的包括律师费在内的其他费用因无证据证实，本院予以驳回。被告雷红斌、陈桂萍、雷红梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷红斌、陈桂萍应共同偿还原告应城融兴村镇银行有限责任公司借款本金260000元及利息，按年利率14.3925%从2020年6月4日计算至实际履行之日止。上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。二、原告应城融兴村镇银行有限责任公司有权对被告雷红斌名下的位于应城市佳和公寓D栋东单元东1层（房屋所有权证号：应城房权证城中字第**）的房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。三、被告雷红梅对被告雷红斌、陈桂萍上述所欠借款本金及利息承担连带清偿责任。四、驳回原告应城融兴村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，保全费1500元，由被告雷红斌、陈桂萍、雷红梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长 李 勇人民陪审员 余 辉人民陪审员 彭琼香二〇二〇年十一月六日书 记 员 孙 亮