四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初10367号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司，住所地：四川省成都市锦江区人民东路**四川航空广场****。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：鄢麟，四川法锐律师事务所律师。 被告：但崇荣，男，1971年8月5日出生，汉族，住四川省荣县。 被告：朱文芝，女，1970年1月11日出生，汉族，住四川省荣县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告但崇荣、朱文芝民间借贷纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人鄢麟到庭参加诉讼。被告但崇荣、朱文芝经传票传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1．依法解除原被告间的贷款合同（当庭放弃该项诉讼请求）；2.（1）被告但崇荣偿还原告借款本金228,851.38元及借款利息，利息应支付至付清借款时止；（2）被告但崇荣日逾期还款日起即2020年7月13日至实际还清借款本息日止，每日按未还款总额的0.2%向原告支付罚息，每月向原告支付账户服务费822.5元。（由于利息、罚息及服务费合计已超过月息2%，因此利息、罚息及服务费以未还本金为基数，从逾期日2020年7月13日起，按月息2%或年息24%计算至付清借款时止）；3．被告朱文芝为被告但崇荣在上述第2项诉讼请求中应承担的债务向原告承担连带保证责任；4．承担本案的诉讼费及保全费。事实与理由：被告但崇荣于2019年8月14日与原告签订《贷款合同》，向原告贷款30万元，贷款期限为2019年8月14日至2021年8月14日，依据合同的约定被告但崇荣应按月向原告还款总额为16,249.95元（应包含应偿还本息及服务费），被告朱文芝向原告提供连带责任保证担保。原告被告于2020年5月11日签订《还款协议》，确定被告但崇荣截止2020年4月30日仍有235,000元本金未偿还，并将剩余借款本息及服务的还款方式变更为30期（即2020年4月23日至2022年10月23日），约定剩余借款年利率为19.40%，每期还款金额变更为10,770.30元。被告但崇荣于2020年7月13日起违反的约定，未依约履行还款义务，根据《贷款合同》专用条款第三条及通用条款第四条的约定，原告有权解除贷款合同，要求被告立即偿还借款本金、利息、罚息及实现债权的一切费用等，被告逾期还款的行为严重损害了原告的合法权益。 被告但崇荣、朱文芝未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查，原告提交的证据来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联。被告未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告的诉讼主张进行抗辩及对案件证据的质证，本案对原告的证据本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月，但崇荣（甲方、借方）、富登公司（乙方、贷方）、朱文芝（丙方、连带保证人）在富登公司网站（×××.ｃｎ）客户端与富登公司签订《贷款合同》（合同编号：富登川资服2018字第000107433号）约定：乙方向甲方提供贷款250000元，期限24个月，以实际转账之日起计算，截止日期相应顺延，贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额46797.68元，每月固定收取账户服务费500元；贷款审批手续费50000元，一次性计收。丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费等所有费用，保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至主债务履行期限届满之日起三年。本合同经各方以数字证书认证的形式进行签署后生效。2018年7月3日富登公司向但崇荣支付借款250000元。借款后，被告归还了13期款项，尚欠借款本金125115.55元。 2018年8月，但崇荣（甲方、借方）、富登公司（乙方、贷方）、朱文芝（丙方、连带保证人）签订了《贷款合同》（合同编号：富登川资服2019字第000225208号）约定，甲方同意乙方在发放本次贷款时，可直接从本次贷款中扣除富登川资服2018字第000107433号项下甲方应偿的剩余本金及应缴息费后，将差额部分拨付给甲方，借款金额为300,000元，贷款期限24个月，贷款期内收取利息总金额64,798.74元，每月收取固定服务费1,050元，实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，等额本息还款除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，每期应还本息及费用为16,249.95元，其中应还本金依次为10,317.45元、10,485.37元、10,656.02元、10,829.44元、11,005.69元、11,184.81元、11,366.84元、11,551.84元、11,739.84元、11,930.91元、12,125.09元、12,322.42元、12,522.97元、12,726.78元、12,933.91元、13,144.41元、13,358.74元、13,796.68元、14,021.23元、14,249.42元、14,481.33元、14,717.01元、14,956.47元，扣款日为每月14日；乙方根据约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的5%；实际用款时间大于6个月且小于等于12个月，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3％，逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数支付逾期罚息，每30日累进计算，最低为50元；丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费等所有费用，保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至主债务履行期限届满之日起三年。乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额，构成甲方违约、视为违约及应承担的违约责任，乙方有权解除本合同，宣布贷款提前到期或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费及实现债权的费用。本合同经各方以数字证书认证的形式进行签署后生效。2019年8月14日，富登公司扣除了第一次贷款剩余借款本金125,115.55元、部分利息1,777.68元、服务费500元后向但崇荣转账支付借款172,606.77元。借款后被告偿还6期利息，尚欠借款本金235,521.22元。 2020年5月11日，但崇荣（甲方、借方）、富登公司（乙方、贷方）、朱文芝（丙方、保证人）签订《还款协议》载明，协议三方签订了《贷款合同》（合同编号：富登川资服2019字第000225208号），甲方向乙方借款30万元，保证人承担连带保证责任，截止2020年4月23日，甲方实际向乙方归还贷款本金64,478.78元，尚欠借款本息251,558.4元（其中贷款本金235,521.22元，逾期利息10,941.33元，逾期罚息1,945.85元，服务费3,150元）；甲方需于协议签订日归还乙方521.22元，仍需偿还本金235,000元；乙方愿意一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息及服务费共计16,037.18元；还款方式为等额本息，利息按照年利率19.4%计算；变更原合同还款方式后共分30期还款，甲方每月应于23日归还本息及费用（其中月账户管理费822.5元），具体还款日期及每月本金利息费用详见《还款计划表》；实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，等额本息还款除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，每期应还本息及费用为10,770.3元；由朱文芝提供连带责任担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的一切费用，保证期间自本协议下甲方所有债务履行期届满之日起三年；甲方不能按协议约定还款方式支付本息及费用或在协议到期日前未向乙方归还全部贷款本金及应付利息均视为甲方严重违约，乙方有权依法要求甲方立即归还全部债务，并承担原贷款合同项下及本条约定的违约责任，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，因此产生的律师费、诉讼费、执行费及其他因实现债权的一切费用由甲方全部承担。 诉讼中，富登公司确认，还款协议签订后，被告偿还了借款本金6,148.63元，利息3,799.17元，原告当庭确认自愿将重组时计入本金的利息1,777.68元、服务费500元、手续费5,000元在尚欠本金中予以扣除，尚欠借款本金为221,573.7元，原告确认从2020年7月13日起以尚欠本金为基数按照年利率24%计算利息、罚息及服务费。 本院认为，富登公司与但崇荣、朱文芝采用数据电文形式订立合同符合合同订立合法形式，富登公司与但崇荣成立民间借贷合同法律关系，与朱文芝成立保证合同法律关系，双方签订的《还款协议》属于对前述借款合同的确认，双方应按照还款协议的约定履行还款义务。被告签订协议后，仅向原告履行了部分还款义务，现被告偿还部分款项后逾期，其行为构成违约。富登公司主张其偿还尚欠款项，于法有据，应予支持。 关于富登公司主张的尚欠借款本金。富登公司在交付借款时收取的审批手续费5,000元，虽然符合双方约定，但属于预先扣除利息性质，故在核算本金余额时应作相应扣除。本院对富登自认的还款事实予以确认，结合上述事实，对原告主张的借款本金计算确定为221,573.69元（235,000元-5,000元-6,148.63元-1,777.68元-500元）。 关于富登公司主张的利息、罚息及服务费。因但崇荣逾期还款，富登公司依据双方合同约定主张其自2020年7月13日起以尚欠借款本金为基数，按年利率24%标准支付上述费用，符合双方约定及法律规定，予以支持，并对上述费用统一表述为“利息”。 关于保证责任。朱文芝作为连带责任保证人，对但崇荣上述债务承担连带清偿责任，并在承担责任后可以向但崇荣追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下： 一、被告但崇荣应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金221,573.69元，并自2020年7月13日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%的标准支付利息； 二、被告朱文芝对被告但崇荣上述第一项债务向原告富登小额贷款（四川）有限公司承担连带清偿责任，承担责任后可以向被告但崇荣追偿； 三、驳回富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2,401元，保全费1,670元，由被告但崇荣、朱文芝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 聂 茸 二〇二〇年十一月二日 书记员 刘春莲