安徽省宿松县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0826刑初55号 公诉机关安徽省宿松县人民检察院。 被告人姚静,女,1967年4月2日出生于安徽省宿松县,汉族,初中文化,工人，住安徽省宿松县。2019年6月21日因涉嫌犯诈骗罪被宿松县公安局刑事拘留,7月25日经安徽省宿松县人民检察院批准逮捕,7月26日由宿松县公安局执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。 辩护人邵川，安徽国誉律师事务所律师。 安徽省宿松县人民检察院以宿检刑二刑诉[2020]1号起诉书指控被告人姚静犯诈骗罪，于2020年1月6日向本院提起公诉。期间，经安庆市中级人民法院同意，该案延长审理期限三个月。2020年7月13日，安徽省宿松县人民检察院建议本院对该案延期审理，8月12日，安徽省宿松县人民检察院建议本院对该案恢复审理。本院依法组成合议庭，于2020年9月18日公开开庭审理了本案。安徽省宿松县人民检察院指派检察员洪明慧出庭支持公诉，被告人姚静及其辩护人邵川到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 安徽省宿松县人民检察院指控：被告人姚静2002年1月1日至2012年12月26日在中国人寿股份有限公司宿松县支公司（以下简称保险公司）任公司代理人,从2012年至2019年,被告人姚静以保险公司代理人身份骗取他人信任,多次虚构保险公司内部推出保本高息理财产品,推荐他人购买理财产品、开ＫＴＶ、买挖机、借钱付息等理由向宿松县华阳河农场、复兴镇居民陈某1、童某、邓某2、王某2等29人骗取钱财,诈骗数额4525210元,全部占为己有。具体是: 1、2012至2017年,被告人姚静虚构保险公司内部推出保本高息理财产品,以月息一分至一分五的高息诱使被害人陈某1购买存款型理财产品,被害人陈某1共6次从姚静处购买理财保险共计519650元。被害人陈某1共计被骗519650元。 2、2016至2017年,被告人姚静虚构其表妹何某在安庆开ＫＴＶ缺少资金,承诺2分月息向被害人童某借款200000元;后被害人童某通过姚静在保险公司购买了20000元保险,姚静又虚构满100000元保费可以年底连同分红取回,骗取童某80000元;接着姚静又虚构其丈夫做工程需要买挖机入股,承诺二分月息向童某借款250000元。2018年年底,被告人姚静丈夫郑某1代为偿还30000元。后经被害人多次催讨,姚静一直拖欠未还。被害人童某共计被骗500000元。 3、2015年,被告人姚静虚构其与表妹何某在安庆开ＫＴＶ缺少资金,承诺一分五月息向孙某借款50000元,后一直拖欠未还。被害人孙某被骗50000元。 4、2016年,被告人姚静虚构其表妹何某在安庆开ＫＴＶ缺少资金,承诺一分五月息分两次从被害人陈某2处借款160000元。2017年初,经被害人多次催讨,姚静偿还了10000元利某,其余一直未还。被害人陈某2实际被骗150000元。 5、2013年,被告人姚静虚构其表妹何某在安庆开ＫＴＶ缺少资金,承诺一分五月息向被害人柏某借款50000元;2014年被告人姚静虚构其丈夫郑某1在杭州做工程买挖机缺少资金,承诺一分五月息向被害人柏某借款170000元。后经被害人多次催讨,被告人姚静于2016年和2017年分两次还款共计20000元,其余一直拖欠未还。被害人柏某实际被骗200000元。 6、2015年,被告人姚静虚构其丈夫郑某1在杭州做工程买挖机缺少资金,承诺一分五月息向陈某3借款70000元,后其一直拖欠未还。被害人陈某3被骗70000元。 7、2012年至2013年,被告人姚静以帮客户代缴保费为由骗取被害人钱某1信任,分两次从从钱某1处骗取25600元,仅将5600元用于给钱某1购买保险,20000元占为己有;2013年被告人姚静虚构其与表妹何某搞投资缺少资金,承诺一分五月息向钱某1借款50000元;2018-2019年因钱某1准备使用保单进行贷款,被告人姚静谎称可以通过她代还贷款,骗取钱某19000元;2019年,被告人姚静以可以补交2015-2018年保险费为由,骗取钱某111420元；2015年被告人姚静在明知自已无偿还能力的情况下向钱某1借款90000元,约定一个星期内偿还,后经被害人多次催要,姚静于半年后偿还80000元,下剩10000元至今未还。被害人钱某1实际被骗100420元。 8、2013年至2018年,被告人姚静谎称保险公司内部推出保本高息理财保险,以一分五月息引诱钱某2购买,钱某2多次从姚静处购买了181000元理财型保险,其中姚静仅给钱某2购买了6000元保险,另175000元占为己有;另被告人姚静要求钱某2给其贷款13000元并许诺由其偿还,后姚静一直未还。被害人钱某2共计被骗188000元。 9、2013年被害人钱某3从被告人姚静手中购买保险并支付保险费30000元,姚静如约办理业务；2014年,被告人姚静至钱某3处催缴保费,钱某3不想购买,于是被告人姚静虚构可以将保险转为存款型保险,从钱某3处骗取30000元,后因钱某3急需用钱,被告人姚静谎称用保单帮其贷款30000元,实际自己偿还钱某330000元;2015年被告人姚静又至钱某3处催要30000元保费,钱某3将银行卡交予姚静让其自己取款,姚静未经钱某3允许私自取款40000元;2019年,被告人姚静谎称可以帮钱某3妻子段红兵补交2018-2019年保险,骗取钱某32840元。被害人钱某3共计被骗42840元。 10、2013年,被害人周某扣从被告人姚静处购买保险,姚静如约办理,2014年被告人姚静从周某扣处以代收保费名义骗取10000元占为己有,因姚静迟迟不将保险发票交予周某扣,周某扣心生怀疑并对被告人姚静说如果没有发票2015年保费不续交。被告人姚静骗称可以将周某扣购买的保险转换为存款型保险,周某扣又于2015、2016、2017年从姚静处购买了共计30000元存款型保险;2016年,被害人周某扣准备在保险公司其他业务员手中购买保险需要交保费,被告人姚静知晓后,主动上门称可以代缴保费,骗取保费20000元后占为己有。被害人周某扣共计被骗60000元。 11、2016年,被告人姚静明知自己无偿还能力,许诺二分月息向被害人李某1借款50000元,并承诺要钱的时候提前一个星期说声就可以还款。后李某1多次催讨未果。被害人李某1共计被骗50000元。 12、2015年至2016年,被告人姚静虚构其与表妹何某一起做生意,投资房地产缺少资金,承诺二分月息向被害人涂某1分三次借款132000元,后经被害人多次催要分三次还款60000元。被害人涂某1实际被骗72000元。 13、2017年,被告人姚静虚构其与表妹何某一起做生意缺少资金,承诺二分月息向被害人杜某分三次借款215200元,后经被害人多次催讨还款5000元。被害人杜某实际被骗210200元。 14、2017年,被告人姚静虚构保险公司内部推出存款型保险,以月息一分五的高息诱使被害人曹某购买,后曹某从姚静处购买理财保险100000元。被害人曹某被骗100000元。 15、2017年,被告人姚静虚构保险公司内部推出保本高息理财保险,以月息一分五的高息诱使被害人李某2购买,后李某2在姚静处分三次购买理财保险125000元。被害人李某2被骗125000元。 16、2017年,被告人姚静虚构保险公司内部推出保本高息理财保险,虚构最低购买金额为50000元,购买60000元可以得到客户奖励1000元,以月息一分五的高息诱使被害人向某购买,向某在被告人姚静处购买理财保险60000元。被害人向某被骗60000元。 17、2016年至2017年,被告人姚静虚构其与表妹何某一起做生意缺少资金,承诺二分月息向被害人陈某4三次借款136000元,后经被害人多次催讨还款5000元。被害人陈某4实际被骗131000元。 18、2017年,被告人姚静虚构保险公司内部推出保本高息兼理赔的理财保险,以月息一分五的高息诱使被害人王某1购买,被害人王某1从姚静处购买理财保险50000元。被害人王某1被骗50000元。 19、2015年,被告人姚静虚构其与表妹何某一起做生意缺少资金,承诺二分月息向被害人邓某1分二次借款65200元。被害人邓某1被骗65200元。 20、2016年,被告人姚静虚构其表妹何某因工程招标缺少资金,承诺二分月息向被害人刘某分二次借款90000元。被害人刘某被骗90000元。 21、2013年至2015年,被告人姚静虚构其表妹何某因工程招标缺少资金,承诺二分月息向被害人尚某分三次借款95200元。姚静第一次借款时先行付给了尚某4800元利某。被害人尚某实际被骗90400元。 22、2014年,被告人姚静虚构其和表妹何某因工程招标缺少资金,承诺二分月息向被害人涂某2分二次借款100000元,借时先行给付利某24000,被害人涂某2实际被骗76000元。 23、2017年,被告人姚静虚构其表妹何某做生意缺少资金,承诺二分月息向被害人邓某2分三次借款393500元。被害人邓某2共计被骗393500元。 24、2016年,被告人姚静虚构其和表妹何某因工程招标缺少资金,承诺二分月息向被害人王某2分六次借款355000元。被害人王某2共计被骗355000元。 25、2017年,被告人姚静虚构其丈夫郑某1买挖机缺少资金,承诺二分月息向被害人王某3借款50000元,后经被害人多次催讨还款10000元。被害人王某3实际被骗40000元。 26、2012年,被告人姚静虚构保险公司内部推出高息存款型保险,以高息诱使被害人董某1购买,后董某1在姚静处购买存款型保险21000元。被害人董某1实际被骗21000元。 27、自2008年开始,被告人姚静虚构其表妹开ＫＴＶ缺少资金,承诺高息陆续向被害人佘某借钱,引诱被害人到其处放息,被害人佘某自2012年至2017年共计放款497000元本金至姚静处,后经多次催讨均未收回。被害人佘某共计被骗497000元。在此期间,被告人姚静还多次以各种虚假借口找佘某借钱,被害人佘某从其母亲王某4处多次借款225000元给姚静,后经多次催讨,姚静还了被害人王某4100000元。被害人王某4实际被骗125000元。 28、2017年,被告人姚静为拆补旧债,明知自己无偿还能力,仍然诱骗宣某向其高息放款,并且承诺一两个月就归还,被害人宣某分三次借款140000元给姚静,后经被害人多次催讨,姚静陆续还款47000元给宣某。被害人宣某实际被骗93000元。 公诉机关当庭提交了书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述和辩解等证据。据此认为,被告人姚静以非法占有为目的,虚构事实,骗取他人财物,数额特别巨大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,依法应以诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款之规定,提起公诉,请依法判处。 被告人姚静对起诉书指控的部分犯罪事实有异议，认为数额不符。其辩护人提出的辩护意见是：一、被告人高息借款部分应当认定为民间借贷，该部分涉及起诉书认定的第7、11、12、13、17、19、20、21、22、23、24、25、27、28起事实，涉及金额2348300元；二、未按照借款用途使用不能直接认定为诈骗，该部分涉及起诉书认定的第2、3、4、5、6起事实，涉及金额89万元；三、以购买存款型理财保险诈骗的部分，事实不清，证据不足；四、占有代买或续缴保费的行为可认定为侵占；五、姚静归案后如实供述了案件事实，应认定为坦白；没有前科劣迹，系初犯、偶犯，可从轻或减轻处罚。 经审理查明，被告人姚静2002年1月1日至2012年12月26日在中国人寿股份有限公司宿松县支公司（以下简称保险公司）任公司代理人,从2012年至2019年,被告人姚静以保险公司代理人身份骗取他人信任,多次虚构保险公司内部推出保本高息理财产品,推荐他人购买理财产品、开ＫＴＶ、买挖机、借钱付息等理由向宿松县华阳河农场、复兴镇居民陈某1、童某、邓某2、王某2等29人骗取钱财,诈骗数额4525210元,全部占为己有。具体是: 1、2012至2017年,被告人姚静虚构保险公司内部推出保本高息理财产品,以月息一分至一分五的高息诱使被害人陈某1购买存款型理财产品,被害人陈某1共6次从姚静处购买理财保险共计519650元。被害人陈某1共计被骗519650元。 2、2016至2017年,被告人姚静虚构其表妹何某在安庆开ＫＴＶ缺少资金,承诺2分月息向被害人童某借款200000元;后被害人童某通过姚静在保险公司购买了20000元保险,姚静又虚构满100000元保费可以年底连同分红取回,骗取童某80000元;接着姚静又虚构其丈夫做工程需要买挖机入股,承诺二分月息向童某借款250000元。2018年年底,被告人姚静丈夫郑某1代为偿还30000元。后经被害人多次催讨,姚静一直拖欠未还。被害人童某共计被骗500000元。 3、2015年,被告人姚静虚构其与表妹何某在安庆开ＫＴＶ缺少资金,承诺一分五月息向孙某借款50000元,后一直拖欠未还。被害人孙某被骗50000元。 4、2016年,被告人姚静虚构其表妹何某在安庆开ＫＴＶ缺少资金,承诺一分五月息分两次从被害人陈某2处借款160000元。2017年初,经被害人多次催讨,姚静偿还了10000元利某,其余一直未还。被害人陈某2实际被骗150000元。 5、2013年,被告人姚静虚构其表妹何某在安庆开ＫＴＶ缺少资金,承诺一分五月息向被害人柏某借款50000元;2014年被告人姚静虚构其丈夫郑某1在杭州做工程买挖机缺少资金,承诺一分五月息向被害人柏某借款170000元。后经被害人多次催讨,被告人姚静于2016年和2017年分两次还款共计20000元,其余一直拖欠未还。被害人柏某实际被骗200000元。 6、2015年,被告人姚静虚构其丈夫郑某1在杭州做工程买挖机缺少资金,承诺一分五月息向陈某3借款70000元,后其一直拖欠未还。被害人陈某3被骗70000元。 7、2012年至2013年,被告人姚静以帮客户代缴保费为由骗取被害人钱某1信任,分两次从从钱某1处骗取25600元,仅将5600元用于给钱某1购买保险,20000元占为己有;2013年被告人姚静虚构其与表妹何某搞投资缺少资金,承诺一分五月息向钱某1借款50000元;2018-2019年因钱某1准备使用保单进行贷款,被告人姚静谎称可以通过她代还贷款,骗取钱某19000元;2019年,被告人姚静以可以补交2015-2018年保险费为由,骗取钱某111420元；2015年被告人姚静在明知自已无偿还能力的情况下向钱某1借款90000元,约定一个星期内偿还,后经被害人多次催要,姚静于半年后偿还80000元,下剩10000元至今未还。被害人钱某1实际被骗100420元。 8、2013年至2018年,被告人姚静谎称保险公司内部推出保本高息理财保险,以一分五月息引诱钱某2购买,钱某2多次从姚静处购买了181000元理财型保险,其中姚静仅给钱某2购买了6000元保险,另175000元占为己有;另被告人姚静要求钱某2给其贷款13000元并许诺由其偿还,后姚静一直未还。被害人钱某2共计被骗188000元。 9、2013年被害人钱某3从被告人姚静手中购买保险并支付保险费30000元,姚静如约办理业务；2014年,被告人姚静至钱某3处催缴保费,钱某3不想购买,于是被告人姚静虚构可以将保险转为存款型保险,从钱某3处骗取30000元,后因钱某3急需用钱,被告人姚静谎称用保单帮其贷款30000元,实际自己偿还钱某330000元;2015年被告人姚静又至钱某3处催要30000元保费,钱某3将银行卡交予姚静让其自己取款,姚静未经钱某3允许私自取款40000元;2019年,被告人姚静谎称可以帮钱某3妻子段红兵补交2018-2019年保险,骗取钱某32840元。被害人钱某3共计被骗42840元。 10、2013年,被害人周某扣从被告人姚静处购买保险,姚静如约办理,2014年被告人姚静从周某扣处以代收保费名义骗取10000元占为己有,因姚静迟迟不将保险发票交予周某扣,周某扣心生怀疑并对被告人姚静说如果没有发票2015年保费不续交。被告人姚静骗称可以将周某扣购买的保险转换为存款型保险,周某扣又于2015、2016、2017年从姚静处购买了共计30000元存款型保险;2016年,被害人周某扣准备在保险公司其他业务员手中购买保险需要交保费,被告人姚静知晓后,主动上门称可以代缴保费,骗取保费20000元后占为己有。被害人周某扣共计被骗60000元。 11、2016年,被告人姚静明知自己无偿还能力,许诺二分月息向被害人李某1借款50000元,并承诺要钱的时候提前一个星期说声就可以还款。后李某1多次催讨未果。被害人李某1共计被骗50000元。 12、2015年至2016年,被告人姚静虚构其与表妹何某一起做生意,投资房地产缺少资金,承诺二分月息向被害人涂某1分三次借款132000元,后经被害人多次催要分三次还款60000元。被害人涂某1实际被骗72000元。 13、2017年,被告人姚静虚构其与表妹何某一起做生意缺少资金,承诺二分月息向被害人杜某分三次借款215200元,后经被害人多次催讨还款5000元。被害人杜某实际被骗210200元。 14、2017年,被告人姚静虚构保险公司内部推出存款型保险,以月息一分五的高息诱使被害人曹某购买,后曹某从姚静处购买理财保险100000元。被害人曹某被骗100000元。 15、2017年,被告人姚静虚构保险公司内部推出保本高息理财保险,以月息一分五的高息诱使被害人李某2购买,后李某2在姚静处分三次购买理财保险125000元。被害人李某2被骗125000元。 16、2017年,被告人姚静虚构保险公司内部推出保本高息理财保险,虚构最低购买金额为50000元,购买60000元可以得到客户奖励1000元,以月息一分五的高息诱使被害人向某购买,向某在被告人姚静处购买理财保险60000元。被害人向某被骗60000元。 17、2016年至2017年,被告人姚静虚构其与表妹何某一起做生意缺少资金,承诺二分月息向被害人陈某4三次借款136000元,后经被害人多次催讨还款5000元。被害人陈某4实际被骗131000元。 18、2017年,被告人姚静虚构保险公司内部推出保本高息兼理赔的理财保险,以月息一分五的高息诱使被害人王某1购买,被害人王某1从姚静处购买理财保险50000元。被害人王某1被骗50000元。 19、2015年,被告人姚静虚构其与表妹何某一起做生意缺少资金,承诺二分月息向被害人邓某1分二次借款65200元。被害人邓某1被骗65200元。 20、2016年,被告人姚静虚构其表妹何某因工程招标缺少资金,承诺二分月息向被害人刘某分二次借款90000元。被害人刘某被骗90000元。 21、2013年至2015年,被告人姚静虚构其表妹何某因工程招标缺少资金,承诺二分月息向被害人尚某分三次借款95200元。姚静第一次借款时先行付给了尚某4800元利某。被害人尚某实际被骗90400元。 22、2014年,被告人姚静虚构其和表妹何某因工程招标缺少资金,承诺二分月息向被害人涂某2分二次借款100000元,借时先行给付利某24000,被害人涂某2实际被骗76000元。 23、2017年,被告人姚静虚构其表妹何某做生意缺少资金,承诺二分月息向被害人邓某2分三次借款393500元。被害人邓某2共计被骗393500元。 24、2016年,被告人姚静虚构其和表妹何某因工程招标缺少资金,承诺二分月息向被害人王某2分六次借款355000元。被害人王某2共计被骗355000元。 25、2017年,被告人姚静虚构其丈夫郑某1买挖机缺少资金,承诺二分月息向被害人王某3借款50000元,后经被害人多次催讨还款10000元。被害人王某3实际被骗40000元。 26、2012年,被告人姚静虚构保险公司内部推出高息存款型保险,以高息诱使被害人董某1购买,后董某1在姚静处购买存款型保险21000元。被害人董某1实际被骗21000元。 27、自2008年开始,被告人姚静虚构其表妹开ＫＴＶ缺少资金,承诺高息陆续向被害人佘某借钱,引诱被害人到其处放息,被害人佘某自2012年至2017年共计放款497000元本金至姚静处,后经多次催讨均未收回。被害人佘某共计被骗497000元。在此期间,被告人姚静还多次以各种虚假借口找佘某借钱,被害人佘某从其母亲王某4处多次借款225000元给姚静,后经多次催讨,姚静还了被害人王某4100000元。被害人王某4实际被骗125000元。 28、2017年,被告人姚静为拆补旧债,明知自己无偿还能力,仍然诱骗宣某向其高息放款,并且承诺一两个月就归还,被害人宣某分三次借款140000元给姚静,后经被害人多次催讨,姚静陆续还款47000元给宣某。被害人宣某实际被骗93000元。 2019年6月21日，宿松县公安局民警电话通知姚静到宿松县公安局接受调查，到案后，姚静未如实供述其犯罪事实。 上述事实，有下列证据证实： 一、书证 1.户籍信息，证实姚静的身份及其系完全刑事责任能力人。 2.到案经过，证实姚静经民警电话通知到案，到案后未如实供述其犯罪事实。 3.违法记录查询证明，证实姚静无违法犯罪前科。 4.姚静任职情况说明，证实姚静在保险公司任职情况。 5.调取证据通知书、光盘，证实查询姚静在宿松县开户的银行未发现姚静有大笔存款。 6.合肥市不动产登记信息查询结果，证实经查询，未发现姚静一家三人在合肥购买商品房。 7.姚静出具给被害人的收条、借条等，证实姚静的欠款数额等情况。 二、被害人陈述 1.被害人陈某1、薛某的陈述，证实在2006年，当时姚静在宿松县人寿保险公司上班，他们一家三口都在姚静手上买过保险，而且华阳河有很多人都在姚静手上买过保险。到2012年3月的时候，姚静多次上门来找他们，说宿松县人寿保险公司推出帮助理财的产品，让他们购买，不管他们买多少理财产品，都是按一分的息算，利某等到取钱的时候一起算，买了这个理财产品后，这个钱随要随取。于是他们买了30000元钱的理财产品。当时姚静给打了一张收条，说这个是宿松县人寿保险公司的内部产品，没有合同和发票。后来他们每年从外地打工回来，姚静都要来找他们，让买理财产品，他们都购买了。直到2017年9月份的时候，给姚静打电话，要把买理财的钱全部取出来给女儿买房，但是姚静以各种理由推脱，说这个理财产品的钱取不出来，一直拖到2019年，姚静没有买理财产品，到现在也一直没有给他们一分钱。他们被骗一共是519650元钱。 2.被害人童某的陈述，证实2016年年初，姚静以其表妹何某在安庆开ＫＴＶ缺少资金为由，向她借款20万元，许诺月利某二分。过了几天，她让姚静帮她在保险公司买了一份养老保险，姚静和她说，如果当年交满100000元钱保险费，年底就能把保费包括分红一起取出来，于是她又陆续转给姚静80000元。到2017年时候，她从外面打工回家，姚静来找她，说其老公在杭州做工程买挖机入股，需要250000元钱，并保证3个月内还清，于是她就在华阳河借了25万元钱给姚静，姚静当时给她打了26万多的借条，月息二分，那多打的一万多元钱说是20万元钱三个月的利某。2018年的时候，她打电话问姚静要钱，姚静一直都躲着她，不给钱。后来姚静看到她天天在安庆堵着，就打了张借条，说这60000元钱就算补偿她一年的工资。在2018年年底的时候姚静丈夫转了30000元钱给她。姚静根本就是个彻头彻尾的骗子，到期了根本没有还她钱，其名下也根本没有资产，骗来的钱都偷偷转到其他地方去了。她被骗共计500000元。 3.被害人孙某的陈述，证实2015年6月份的一天，姚静以其和表妹何某在安庆开ＫＴＶ缺钱为由向她借款5万元，并承诺一分五的月息。到了2018年她逼姚静还钱，姚静就连本带息给她打了一张9.6万元的欠条。至今，姚静都没有还一分钱。她被骗共计50000元。 4、被害人陈某2的陈述，证实2016年年初和8月份，姚静以其表妹何某在安庆搞ＫＴＶ缺钱为由，分两次分别向他借款8万元，许诺给她他月息一分五，借款期间为一年。到2017年年初的时候，他找姚静还钱，姚静给了他一年的利某10000元。此后，他多次找姚静还钱，姚静只是换了条据，没有还钱。他被骗共计150000元。 5、被害人柏某的陈述，证实2013年7、8月份的时候，姚静说其表妹何某在安庆开ＫＴＶ缺少资金，向她借款，她当时借了5万元钱给姚静，姚静出具了借条，承诺月息一分五。到2014年，她问姚静要钱，姚静还了1万元钱给她。2015年的时候，姚静又以其老公郑某1在杭州合伙买挖机缺钱为由，向她借款，她又借给姚静17万元。后她多次催讨，到2017年7月份时候，姚静通过微信转账转了一万元钱给她。她被骗共计200000元。 6.被害人陈某3的陈述，证实2015年8月份，姚静以其老公郑某1要在杭州买挖机向他借款70000元，并打了一张借条。2017年他和弟弟陈某1一起去向姚静要钱，姚静以各种理由搪塞他们，一直拖到现在都没给钱。他被骗共计70000元。 7.被害人钱某1的陈述，证实2012年后，姚静以代交保险费的名义收取了他25600元，但只购买了5600元的保险。2013年，姚静以其和表妹搞投资，缺少资金向他借款5万元，约定月息一分五。姚静还以交保险、借款的名义骗取他30420元。他被骗共计100420元。 8.被害人钱某2的陈述，证实2013年4月份的时候，姚静到她家来找她，说保险公司推出一个分红保险让她买，月息一分五，当时她就交给姚静10000元钱买保险，姚静给她打了一张收条。此后，姚静又多次让她买分红保险，她共计给了姚静181000元，姚静只给她买了6000元的保险。2013年7月份左右，姚静要求她用保单担保给其贷款13000元，并承诺利某由其还，后姚静也没有还。她被骗共计188000元。 9.被害人钱某3的陈述，证实2013年1月，姚静找他推销保险，他购买了3万元的保险。到2015年1月，姚静到他家来让交保费，他当时就把存折给了姚静，让姚静自己到银行去取30000元钱，但是姚静把他卡上40000元钱全部取了出来，没有交保险。2019年，他交给姚静2840元叫姚静补交他老婆段红兵的保险，姚静也没有交。他被骗共计42840元。 10.被害人周某扣的陈述，证实2013年1月姚静推荐他买“国寿福禄鑫尊两全”保险，保费是一年10000元钱，要交5年。他当时就在宿松县人寿保险公司买了一年保险，姚静把合同和发票都给他了。到2014年1月份的时候，姚静到他家来让他交保费，他就给了姚静10000元钱，姚静给他打了一张收条。过了一段时间，他找姚静要买保险的发票，但是姚静老是以各种理由不给他，他和姚静说不给发票2015年的保险就不买了，姚静就说可以把保单转为存款型的保险，利某高，但要缴满5年。他当时就答应了，后交了2015年、2016年、2017年共计3万元的保险。2016年12月27日的时候，他在宿松县人寿保险公司另外一个人手上买了一份保险，每年交20000元钱，要交满5年。姚静不知道怎么知道了，到他家来，让他把2016年的保费给她去代缴，他就拿了20000元钱给姚静，姚静也给他打了收条。姚静均没有买保险，他一共被姚静骗了60000元钱。 11.被害人李某1的陈述，证实2016年的下半年的时候，因为他二女儿是残疾人（双目失明），但是没有被华阳河农场评上残疾人，当时姚静就找他老婆，说能帮他女儿上个残疾证，他当时非常感谢姚静，就答应了。过了一段时间，姚静就打电话给他老婆刘祖香，说她着急要钱用，要借100000万元钱。当时他们家里也比较穷，也没有什么钱，还有看在姚静帮他女儿办残疾证的事情，他老婆就向别人借了50000元钱给了姚静，姚静给他老婆打了借条。姚静就说要这个钱的话，要提前一个星期和她打招呼，随要随拿。到2018年开始的时候，他开始问姚静的要钱，但是姚静就以各种理由推脱不给钱，到后来就联系不上。他被骗共计50000元。 12.被害人涂某1的陈述，证实2015年1月，姚静以其和表妹一起做生意投资房地产，需要资金周转为由向她借款5万元，约定月息两分。此后，姚静又两次向她借钱82000元。后来姚静分三次还了她60000元，下余72000一直没还。他被骗共计72000元。 13.被害人杜某的陈述，证实2017年姚静以其和表妹一起做生意需要资金周转为由，向她借款5万元，约定一个月后归还，付利某5000元。后姚静又向她丈夫方显雄借款120000元（约定利某两分，当场扣除一年利某28800元，实际给付91200元），向她儿媳高子贵借款100000元（约定利某两分，当场扣除一年利某24000元，实际给付76000元）。后姚静只还了7000元利某，自己被姚静骗了共计210200元。 14.被害人曹某的陈述，证实2017年姚静说保险公司推出一款“存款型”保险，月息一分五，劝他购买，他就从银行取款100000元交给姚静，姚静出具了收条，后他找姚静要钱，姚静以各种理由拖着不给，也没有买保险。他被骗共计100000元。 15.被害人李某2的陈述，证实2017年上半年，姚静找到他老婆马力清，说宿松县人寿保险公司内部推出了一个理财型保险，姚静说自己是人寿保险的工作人员，可以买到这个内部保险，并许诺月息一分五。他夫妇分四次交给姚静125000元买理财保险。到2018年的7月份时候，他就找姚静要钱，姚静就以各种理由搪塞，一直不还他的钱，到后来就联系不上姚静了。他被骗共计125000元。 16.被害人向某的陈述，证实2017年的时候，姚静在他们村里卖理财型保险，他们村里有很多人买，他隔壁的马立清也买了这个理财型保险。当时他没有准备买，姚静就和马立清说她还有一个内部名额，让马立清介绍亲戚朋友来买这个保险。于是马立清就和他说了一下姚静还有一个内部名额并问他买不买保险，于是他就同意了。姚静说要买满60000元钱，才能享受客户节奖励的1000元钱。所以他才买了60000元钱。到期后，当他问姚静要钱，姚静就一直以各种理由推脱、搪塞，到现在一直没有给他一分钱。他被骗共计60000元。 17.被害人陈某4的陈述，证实她和老公刘敬林是重庆市巫山县人，2001年的时候因为三峡移民至宿松县生活。2016年9月份，姚静找到她家，说要借钱和她表妹做生意，并且许诺给她两分的月息。并且还承诺如果家中急需用钱，提前一个月和其说，其把钱就还给她。第一次是2016年9月28日，她和老公就给了十万元的现金给了姚静，姚静直接从里面抽出两万四千元，说是一年的利某先给了他们，他们实际给姚静七万六千元。2016年12月20日，姚静又向他们借款5万元。2017年8月30日，姚静找到她说急用钱，需要一万块，她当时只有家里小孩上学的钱，姚静而且承诺一万元钱只借一个月，给她五千元的利某、并且约定还款时间是9月30日。后来时间到了她小孩上学实在没钱，她就去找姚静，堵了姚静很多次，姚静还了五千元钱给她。再后来她去找姚静要钱，姚静就一直推脱，一直到现在一分钱没有还过。她被骗共计131000元。 18.被害人王某1的陈述，证实她和老公刘富平是重庆巫山人，2001年因三峡移民到宿松县生活。2017年6月左右，姚静到她家中推销保本高息兼理赔的保险，她就和老公给了姚静五万元买保险。到期后她就开始找姚静要钱，但是姚静一直推脱，后来就不接她电话，一分钱都没给过她。她被骗共计50000元。 19.被害人邓某1的陈述，证实他原是重庆市巫山县人，2001年的时候因三峡移民搬迁到宿松县生活。在2015年左右，姚静找他购买保险，但是他没有买，后姚静又找到他，说向他借钱做生意，并许诺两分的月息，他就分两次借给姚静65200元。到期后，姚静没有还钱。他被骗共计65200元。 20.被害人刘某的陈述，证实2016年姚静以其表妹工程招标资金短缺为由，分两次向他借款9万元，至今姚静都没还钱。他被骗共计90000元。 21.被害人尚某的陈述，证实在2013年的时候，姚静找她，说其表妹在外面搞工程招标缺资金，向她借100000元钱，当时她家里没有这么多钱，就借给姚静20000元钱。姚静当时给她打了一张借条，借款为一年期限，月息二分。到2014年的时候，她找姚静要钱，姚静当时给了她4800元钱的利某。2015年，她又分别借给姚静25200元、50000元。到2016年的时候，她打电话给姚静让其还钱，姚静就一直推脱，一直到现在都没有还钱。她被骗共计90400元。 22.被害人涂某2的陈述，证实2014年10月份的时候，姚静到他家来以她和表妹在外面搞工程招标缺资金为由，向他借款20000元，姚静给他打了一张借条，月息二分，当时姚静给了他4800元的利某钱。2015年的时候，姚静又到他家来找他，说她和她表妹在外面搞工程还缺资金，让他再借点钱给她，他又借了80000元钱给姚静，姚静给他打了一张借条，月息二分，当时姚静就从他借的80000元钱抽了19200元利某钱给他。到2015年的时候他问姚静要钱，姚静就以工程资金没到位等理由推脱，一直到现在都没有给他一分钱。他被骗共计76000元。 23.被害人邓某2的陈述，证实2017年姚静以和其妹妹搞投资，资金周转不开为由向他借款，承诺月息两分，他分三次借给姚静393500元。到期后姚静以各种理由拖欠不付。他被骗共计393500元。 24.被害人王某2的陈述，证实2016年姚静以其和表妹在外面搞工程招标缺少资金为由分六次向他借款355000元。后他找姚静要钱，姚静拖时间不给，至今一分钱都没有还给他。他被骗共计355000元。 25.被害人王某3的陈述，证实2017年7月份的时候，姚静说其老公买挖机缺少资金，向他借款，并且还许诺给他月两分的利某，他就借给姚静五万元。后他多次催讨，姚静给了他1万元的利某，后面就不接他电话了。他被骗共计40000元。 26.被害人佘某的陈述，证实姚静以其表妹开ＫＴＶ需要用钱为由，分多次向她借款497000元；她母亲也被姚静以借钱付高息骗走现金225000元，姚静后来还了100000元。她被骗497000元，她母亲被骗125000元。 27.被害人宣某的陈述，证实2017年7月，姚静以其在外面差了钱为由向她借款，她借给姚静14万元，后她多次催讨，姚静给了她47000元。她被骗共计93000元。 三、证人证言 1.证人董某2的证言，证实他父亲董某1被姚静以购买存款型保险为名骗走现金23600元。 2.证人郑某1（姚静丈夫）的证言，证实他不知道姚静在外面借了钱；他没有叫姚静借钱，姚静也没有给他任何钱，反而自己每年过年回家还会给姚静2、3万元，其不知道姚静的钱到哪里去了。 3、证人郑某2（姚静女儿）的证言，证实她一开始不知道姚静在外面借了钱，后来是陈某1的女儿告诉她，姚静欠了她家钱，才知道妈妈欠了钱；她妈妈还找自己借了许多钱，她不知道妈妈的钱到哪里去了。 4.证人何某的证言，证实她是姚静的表妹。她从2005年起一直在安庆开ＫＴＶ，她与姚静没有任何资金往来，姚静没有在她开设的ＫＴＶ投资，也没有借钱给她。 5.证人仇某的证言，证实他是姚静的表弟。姚静和何某之间没有经济往来。他不知道姚静涉案资金的去向。 四、被告人姚静的供述和辩解，证实她以借钱的名义并许诺高额利某向陈某1借款20万元；欠童某38万元；欠孙某5万元；欠陈某215万元；欠柏某20万元；欠陈某37万元；欠钱某110.042万元；欠钱某219万多元；欠钱某34.284万元；欠周某扣6万元；欠李某15万元；欠涂某17.2万元；欠杜某21.02万元；欠曹某10万元；欠李某212.5万元；欠向某6万元；欠陈某413.1万元；欠王某15万元；欠邓某16.52万元；欠刘某9万元；欠尚某9.04万元；欠涂某27.6万元；欠邓某239.35万元；欠王某235.5万元；欠王某33万元；欠董某12.1万元；欠佘某49.7万元；欠王某412.5万元；欠宣某9.3万元。她许诺给人家高额利某，后拆东墙补西墙，把借来的钱还给少部分其他她借钱的人，剩余的钱她拿去买彩票去了。她在借钱的时候，没有还款能力。她在外没有投资，除华阳河一套房屋外，无其他财产。 上述事实，经庭审举证、质证，能证明本案的事实，本院予以采信。 对于姚静的诈骗数额问题：姚静对其诈骗陈某1、童某、王某3的数额和被害人陈述不一致，经查，姚静称其出具给陈某1、童某的条据上有部分系利滚利的数额；其还款2万元给王某3。但姚静的以上辩解在条据上没有注明，陈某1、童某、王某3不予认可，姚静又没有提交证据证实，故姚静诈骗陈某1、童某、王某3的数额以条据为准。诈骗其他人的数额，姚静的供述和被害人陈述一致，本院予以采信。 本院认为，被告人姚静以非法占有为目的,虚构事实,骗取他人财物,数额特别巨大,其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人姚静的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，本院予以采纳。被告人姚静如实供述其部分犯罪事实，在庭审中自愿认罪，可从轻处罚。对于被告人姚静的辩护人辩护提出的被告人高息借款部分应当认定为民间借贷；未按照借款用途使用不能直接认定为诈骗等辩护意见，经查，姚静有非法占有他人财物的主观故意。姚静明知自己无还款能力，却通过欺骗手段向他人借款，借款的用途并未用于生产经营，在庭审中拒不交代资金的去向，本案的被害人大都未收到姚静支付的本金和利某。因此，其主观上根本无履行借款合同的意愿。姚静在客观上实施了诈骗行为。姚静隐瞒了个人的真实资金状况，虚构保险公司推出理财产品、其表妹做生意缺少资金、其丈夫购买挖机缺钱等事实，并通过承诺以高息作诱饵向陈某1等被害人借得大笔款项，客观上其供述的借款后部分还前期借款、部分买彩票的行为也导致其根本不具备履行合同的能力。因此，姚静的行为符合诈骗罪的构成要件，构成诈骗罪，不属民间借贷。故对被告人姚静的辩护人提出的与本院查明的事实不一致的辩护意见不予采纳。被告人姚静的辩护人提出的其他与本院查明的事实和法律规定相符的辩护意见，本院予以采纳。综上，根据被告人姚静犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度等，决定对被告人姚静予以处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人姚静犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币三十五万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年6月21日起至2033年6月20日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。） 二、责令被告人姚静退赔被害人损失4525210元，发还被害人陈某1519650元、童某500000元、孙某50000元、陈某2150000、柏某200000、陈某370000元、钱某1100420元、钱某2188000元、钱某342840元、周某扣60000元、李某150000元、涂某172000元、杜某210200元、曹某100000元、李某2125000元、向某60000元、陈某4131000元、王某150000元、邓某165200元、刘某90000元、尚某90400元、涂某276000元、邓子桂39×××××元、王某2355000元、王某340000元、董某121000元、佘某497000元、王某4125000元、宣某93000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审判长  袁勇奇 审判员  凌劲松 审判员  黄长春 二〇二〇年十一月五日 法官助理王松梅 书记员马益 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。