北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0115民初14794号原告：庞新月，女，1958年9月25日出生，汉族，四达时代通讯网络技术有限公司员工，现住北京市大兴区。委托诉讼代理人：潘玉亮，男，四达时代通讯网络技术有限公司员工。被告：德厚财盛（北京）投资管理有限公司，住所地北京市朝阳区曙光西里******。法定代表人：车德浩，执行董事。被告：车德浩，男，1988年4月7日出生，汉族，德厚财盛（北京）投资管理有限公司执行董事，现住北京市通州区。原告庞新月与被告德厚财盛（北京）投资管理有限公司（以下简称：德厚公司）、被告车德浩民间委托理财合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告庞新月及其委托诉讼代理人潘玉亮，被告车德浩暨德厚公司的法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告庞新月向本院提出诉讼请求：1.判令德厚公司支付庞新月到期理财款本金67万元；2.判令德厚公司支付庞新月分红款（以36万元为基数的部分，自2020年3月8日起至理财本金全部结清之日止，按年利率11%计算；以31万元为基数的部分，自2020年3月21日起至理财本金全部结清之日止，按年利率10%计算）；3.判令德厚公司支付延期付款违约金（自2020年7月16日起至实际付清之日止，按照每日1000元计算）；4.判令车德浩对上述款项承担连带支付责任；5.判令德厚公司、车德浩承担本案全部诉讼费。事实与理由：庞新月和德厚公司就“德厚1号私募投资基金”理财产品于2019年6月8日签订了第一份《基金合同》，合同金额30万元，到期还款时间为2020年6月8日。2019年8月21日，双方签订了第二份《基金合同》，合同金额50万元，到期还款时间2019年12月21日。合同到期后，除分红、利息能够按期支付外，关于理财本金德厚公司以各种理由拖延返还，德厚公司曾答应在2020年3月31日前付清也一直未付。2020年4月1日，德厚公司向庞新月作出书面《承诺》，答应在2020年4月30日前一次性付清二份《基金合同》全部欠款76万元人民币，但德厚公司仅支付9万元理财款后，剩余67万元再未支付。在庞新月再三催促下，2020年5月29日，德厚公司再一次《承诺》2020年7月15日向庞新月支付10万元，余款57万元在8月31日前付清，期间分红按期支付，如到期未付，每延期一天向庞新月支付1000元违约金，后其未支付，故诉至法院。被告德厚公司辩称：双方签订的是基金合同，合同中并未约定保本保收益的条款，但是德厚公司同意返还庞新月本金67万元，分红部分已经支付了9个月即三个季度的分红。庞新月主张的分红是合同期限外的分红，德厚公司不同意支付，两个合同一个合同期限是一年，另一个合同期限是4个月。关于违约金德厚公司确实签署了承诺书，但目前难以偿还，违约金过高，德厚公司现在没有能力偿还，申请法院调整。车德浩个人同意对上述债务承担连带责任。被告车德浩辩称：答辩意见同德厚公司的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月8日，庞新月与德厚公司签订《德厚1号私募投资基金基金合同》，约定：订立本基金合同的依据是《中华人民共和国证券投资基金法》和其他有关规定。本基金由基金管理人依照《基金法》、基金合同及其他有关规定募集。基金管理人为德厚公司、基金托管人为中国交通银行股份有限公司北京分公司、基金份额持有人为庞新月，基金份额持有人认购金额为360000元。基金的收益分配为在封闭期内，每三个月平均分配一次预期收益，基金年化预期分红为11%。同日，德厚公司向庞新月出具《基金认购确认函》一份，载明庞新月认购的“德厚1号私募投资基金”，资金于2019年6月8日开始计算收益，初始认购额为360000元，投资期限为12个月，基金收益分配以预期收益方式分配，预期收益率为11%，每季度分配一次，即2019年9月8日分配第一次收益9900元，2019年12月8日分配第二次收益9900元，2020年3月9日分配第三次收益9900元，2020年6月8日分配第四次收益9900元。2019年8月21日，庞新月与德厚公司另签订《德厚1号私募投资基金基金合同》一份，认购金额500000元，合同有效期4个月。同日，德厚公司向庞新月出具《基金认购确认函》一份，载明庞新月认购的“德厚1号私募投资基金”，资金于2019年8月21日开始计算收益，初始认购额为500000元，投资期限为4个月，基金收益分配以预期收益方式分配，预期收益率为10%，每季度分配一次，即2019年11月21日分配第一次收益12500元，2019年12月21日分配第二次收益4666元。2020年4月1日，德厚公司、车德浩向庞新月出具《承诺函》一份，载明：就“德厚1号私募投资基金”理财产品，贵方签订了两份基金合同。两份合同尚有76万元的理财本金至今日未兑付给您，其中有40万元理财本金德厚公司已经延期两次。现德厚公司、车德浩做如下承诺：在2020年4月30日前一次性付清上述理财本金欠款76万元（含2020年6月8日到期的36万元）。如到期不能归还上述欠款，车德浩本人自愿对上述欠款（含欠款本金、分红、违约金、诉讼费、律师费、保全费等）承担全部连带偿还责任。2020年5月29日，德厚公司、车德浩向庞新月出具《承诺函》一份，载明：本来答应在4月30日前一次性将理财本金76万元全部支付给您，因延期没有按时兑付给您。现两份合同尚有67万元理财本金未兑付，因此承诺：在2020年7月15日前支付10万元理财本金，2020年8月31日前一次性结清余款57万元理财本金，分红款按期支付。如以上款项到期未付清，每延迟一天，支付1000元违约金。如到期不能归还上述欠款，车德浩本人自愿对上述欠款（含欠款本金、分红、违约金、诉讼费、律师费、保全费等）承担全部连带偿还责任。德厚公司与庞新月均确认涉案合同的分红支付情况为：德厚公司分别于2019年9月8日支付9900元，于2019年12月8日支付9900元，于2020年4月1日支付9900元，于2019年12月24日支付分红17166元，于2020年4月2日支付10000元。德厚公司与庞新月均确认涉案合同的本金返还情况为：36万元基金合同理财本金均未返还，50万元基金合同的理财本金已经返还19万元，剩余31万元未返还。案件审理的过程中，德厚公司、车德浩同意返还庞新月理财本金67万元，但是由于现在能力有限无法返还。本院认为，根据庞新月与德厚公司签订的两份基金合同及《基金认购确认函》所载内容，双方之间的实际权利义务关系为庞新月将理财款项交由德厚公司投资管理，德厚公司承诺向庞新月支付固定回报，并承诺归还本金，因此本案属于“名为委托理财，实为借贷关系”之情形，应认定双方之间成立借贷关系，因德厚公司未提交证据证明该公司系经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因此本案应适用民间借贷的相关法律及司法解释。涉案理财款性质应为借款本金、分红款性质应为借贷利息。本案中，涉案两份合同约定的借贷期间均已到期，德厚公司未偿还借款67万元，因此庞新月要求德厚公司返还借款本金67万元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对庞新月要求德厚公司支付分红款及违约金的诉讼请求，本院认为，就涉案两份合同德厚公司已付利息共计56866元，已足额支付上述两份合同中约定的借期内利息。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条及第三十条的规定，借贷双方未约定逾期利率或者约定不明的，约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。因此就庞新月主张的利息部分，其中以36万元为基数，自2020年6月9日起至实际付清之日止，按照年利率11%计算；以31万元为基数的部分，自2020年3月21日起至实际付清之日止，按照年利率10%计算的部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。就庞新月主张的违约金，以欠款本金67万元为基数，该违约金折合年利率已过54%，明显超过上述司法解释规定的上限，因此本院调整违约金的计算方式为以36万元为基数，自2020年7月16日起至实际付清之日止，按照年利率4.4%计算；以31万元为基数的部分，自2020年7月16日起至实际付清之日止，按照年利率5.4%计算，超出部分，本院不予支持。对庞新月要求车德浩对上述借款本金、利息及违约金承担连带支付责任的诉讼请求，因车德浩本人出具《承诺函》自愿就上述债务承担连带支付责任，并在庭审中表示同意连带支付上述欠款，本院对此不持异议,该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第九十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、第三十二条之规定，判决如下：一、德厚财盛（北京）投资管理有限公司、车德浩于本判决生效之日起十日内返还庞新月借款本金670000元；二、德厚财盛（北京）投资管理有限公司、车德浩于本判决生效之日起十日内支付庞新月利息（以360000元为基数的部分，自2020年6月9日起至实际付清之日止，按照年利率11%计算；以310000元为基数的部分，自2020年3月21日起至实际付清之日止，按照年利率10%计算）；三、德厚财盛（北京）投资管理有限公司、车德浩于本判决生效之日起十日内支付庞新月违约金（以360000元为基数，自2020年7月16日起至实际付清之日止，按照年利率4.4%计算；以310000元为基数的部分，自2020年7月16日起至实际付清之日止，按照年利率5.4%计算）；四、驳回庞新月的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5250元、保全费4005元，由德厚财盛（北京）投资管理有限公司、车德浩负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 马超雄二〇二〇年十一月二十五日法官助理 刘 娇书 记 员 戴 颖