贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2601民初14975号原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行，住所地：贵州省凯里市永乐路**。统一社会信用代码：91522600215900356W。负责人：刘志勇，系该分行行长。委托代理人（特别授权）：刘太坤、刘俊（实习律师）。被告潘光奎，女，1964年8月19日出生，苗族，住凯里市。被告罗成贵，男，1965年10月21日出生，仫佬族，住凯里市。原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行（以下简称“建行黔东南州分行”）诉被告潘光奎、罗成贵金融借款合同纠纷一案，本院2020年10月9日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理，原告建行黔东南州分行的委托代理人刘太坤到庭参加诉讼，被告罗成贵、潘光奎经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告潘光奎、罗成贵签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：520664309-011-2009001138，合同标的156000元）；2、判令原告潘光奎、罗成贵立即向原告偿还贷款余额70248.86元，支付借款利息及罚息2811.00元（暂算至2020年8月3日），并按照借款合同约定的借款利息、罚息利率向原告支付自2020年8月4日至付清本金及利息之日止的借款利息、罚息；3、判决确认原告对被告潘光奎、罗成贵提供的抵押物，即位于凯里市开发区房屋，在抵押范围内享有优先受偿权；4、由被告承担本案案件受理费。事实与理由：2009年12月16日，原告与被告潘光奎、罗成贵因被告购买房屋所需签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、借款金额：156000元；2、借款期限：2010年1月5日至2025年1月5日止；3、还款方法：等额本息；4、贷款利率：浮动利率；5、违约责任：借款合同第三十一条第二款约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50％。另外被告潘光奎、罗成贵以其购买的位于凯里市开发区房屋为此借款提供抵押担保，并办理抵押权登记。2010年1月5日，原告足额发放了贷款，但被告多次未按期履行偿还贷款的义务，已构成违约。鉴于上述事实，原告认为，合同一经成立，即对合同各方具有法律约束力，借贷双方应严格遵守，二被告有义务按时偿还原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行贷款本金及利息，同时，原告对于被告抵押的涉案房屋经变卖或拍卖的价款在抵押范围内享有优先受偿权。根据《合同法》、《担保法》及《物权法》等相关法律的规定，特诉请人民法院判允前列诉讼请求。原告建行黔东南分行为证明诉请理由成立，向本院提交的证据有：1、二被告的《身份证》复印件各一份，拟证明被告身份信息及诉讼主体资格。2、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件一份，拟证明被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额、借款期限、还款方式、贷款利率等事实。3、《个人贷款支付凭证》复印件一份，拟证明原告按约定将贷款发放给被告的事实。4、《不动产抵押登记证明》复印件一份，拟证明被告已将其购买的房产办理抵押权登记的事实。5、《中国建设银行个人贷款过期催款通知书》复印件一份，拟证明原告已向被告进行催收的事实。6、《中国建设银行个人贷款对账单》复印件一份，拟证明被告已经欠付房贷构成违约的事实。7、2020年11月24日的《银行个人贷款对账单》复印件一份，拟证明被告一直还拖欠贷款，被告的行为已构成违约。被告潘光奎、罗成贵在举证期限内未向本院递交书面答辩意见亦未提交证据材料。经审理查明，2009年12月16日，罗成贵、潘光奎与建行黔东南分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同条款主要内容为：1、贷款用途：购买凯里市开发区房屋；2、贷款金额为：156000元；3、贷款期限：2010年1月5日至2025年1月5日；4、还款方式：等额本息；5、贷款利率：浮动利率，即在基准利率上下调25％借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加100%，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50％；6、担保方式：抵押担保；7、抵押财产名称：凯里市开发区房屋；8、违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施条款：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项是借款人违约情形之一，贷款人的救济措施为可以解除与借款人的借贷关系。合同还对违约的其他具体情形、双方的救济措施等内容进行了约定。合同签订后，罗成贵、潘光奎与建行黔东南分行就涉案房屋办理了抵押权凯房证他字登记，房屋他项权人为建行黔东南分行，登记证号为：凯房证他字第××号。建行黔东南分行按约将156000元贷款发放至指定帐户。合同在履行过程中，被告罗成贵、潘光奎未按期逐额偿还贷款本息。截止2020年11月24日，罗成贵、潘光奎尚欠建行黔东南分行贷款本金16489.48元、利息（含罚息）3823.76元。上述事实，有原告的起诉状以及本院采信原告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经本院依法审查，足以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告建行黔东南分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告罗成贵、潘光奎签订的《个人住房（商业住房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律禁止性规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。被告罗成贵、潘光奎在原告履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了合同约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应承担还本付息的民事责任。本案中，被告罗成贵、潘光奎未能按照合同约定按时还本付息是事实，故原告主张解除合同于法于约有据，本院予以支持。关于建行黔东南分行是否享有案涉商品房的优先受偿权的问题。原、被告已到房产管理部门办理抵押权登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条法人规定。建行黔东南分行对位于凯里市开发区房屋折价或者以拍卖，变卖的价款享有优先受偿权。被告罗成贵、潘光奎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对原告诉请及所举证据的默认，本院依法予以缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行与被告罗成贵、潘光奎于2009年12月16日签订的《个人住房（商业住房）借款合同》。二、被告罗成贵、潘光奎在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行借款余额70248.86元及2020年11月24日止的利息（含罚息）3823.76元，2020年11月25日之后的利息（包括罚息）按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至结清贷款本息时止。三、原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行对位于凯里市开发区房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取为1738.00元，由被告罗成贵、潘光奎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员 杨 辉二〇二〇年十一月二十五日书记员 左陈成