广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初8541号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司，住所地广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层**（海湾新区**）。法定代表人：金政军，职务总经理。委托诉讼代理人：林维，系该司职员。委托诉讼代理人：陈强，系该司职员。被告：谭志炜，男，1969年6月14日出生，汉族，身份证住址广东省广州市荔湾区，现住广东省广州市荔湾区。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司与被告谭志炜民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序。依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案由审判员郑茵于2020年11月10日公开开庭进行独任审理。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的委托诉讼代理人林维到庭参加了诉讼。被告谭志炜经依法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告于2019年4月19日签署的《个人信用贷款合同》；2.判令被告立即向原告归还剩余贷款本金144444.40元；3.判令被告向原告支付逾期违约金（以逾期全部剩余本金144444.40元为基数自2020年2月20日起按年利率24%的标准向原告支付逾期违约金，至全部剩余本金实际清偿之日止）；4.判令被告承担本案保险费800元；5.判令被告承担本案的案件受理费和诉讼保全费。事实和理由：2019年4月19日，原被告双方之间订立了《个人信用贷款合同》（编号为RZDD201904221700000000686001）（以下简称“贷款合同”）。《贷款合同》特别约定条款第1.1款约定“贷款金额人民币贰拾万元整”，第1.4款约定“1.4.1本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。1.4.2月利率金额为贷款金额×1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算。”第2.2款约定“贷款发放：被告授权原告将被告在本合同下的借款，于本合同签订后3个工作日内转账至如下结算账户中，账户信息如下：姓名：谭志炜；账号：62×××76；开户银行：中国建设银行广州分行。”第3.1款约定“本合同项下贷款采取普通性条款第三条第一款中第（1）项约定的方式还款。3.2被告授权原告按期从指定账户扣除应还本息，直到本笔贷款清偿为止。因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。且还款账户同2.2条款贷款发放账户一致。”《贷款合同》普遍性条款第3.1款约定“被告按本条款第（1）项约定的方式还款：（1）按月等本等息计息法，每期还本付息金额以原告向被告出具的还款计划表为准。第一次还款：第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款日利率×当期实际天数。非第一次还款：每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率。”第3.2款约定“被告应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。被告应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入被告还款账户内，因未足额存入资金致使原告无法按时扣收应还款项的，后果由被告承担。”第3.3款第（6）项约定“还款顺序：贷款人扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。”第4.2款第（4）项约定“被告应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。”第5.1款第（4）项约定“被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照本合同规定要求被告提前归还贷款。”第6.1款约定“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）被告违反本合同规定的其应履行的任何义务。（5）被告违反与原告或其他第三人签订的其他类似合同（包括但不限于授信合同、贷款合同、担保合同）或者因该等合同产生的争议而进行诉讼或仲裁。”第6.2款约定“发生本条第6.1款所述违约事件时，原告有权采取下列任一种或同时采取多种措施：（4）主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。（5）要求被告赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于原告为实现其债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等。（7）被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.2%计收罚息。原告主张贷款提前到期的，被告未按时归还，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。（8）原告依法及依约有权主张的其他救济措施(包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨)。贷款人润信小贷及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等）由被告承担。”《贷款合同》生效后，原告于2019年4月22日向被告指定账户全额发放了贷款人民币贰拾万元整。且原告已切实履行了《贷款合同》约定的全部义务。根据《贷款合同》之约定，被告应于2020年3月19日偿还第11期贷款本息，然而被告逾期还款且恶意拖欠，经原告多次催告被告并未按照《贷款合同》之约定按期、及时、足额地向原告归还借款并支付利息。虽经原告多次催讨，被告不仅一直恶意拖欠，至今仍未支付，且有转移财产的情况(变卖房产）。被告谭志炜未作答辩。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司围绕诉讼请求依法提交了：1.《个人信用贷款合同》，证明原、被告自愿达成借款合意，被告向原告借款，并约定相关权利义务、违约责任等；2.中信银行放款回单，证明原告房履行了约定的出借义务；3.阳光保险公司出具的诉讼责任险保险费发票、交费通知书及保单详细，证明原告因本案申请财产保全而支出诉讼责任险保险担保费。被告对原告的诉讼请求未作出答辩，没有出庭对上述证据进行质证，亦无提出相反的证据材料予以反驳，上述证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告的上述证据及庭审情况，本院认定如下：2019年4月19日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额为20万元；贷款用途为扩大经营；贷款期限为36月（期）；贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%，月利息金额为贷款金额×1.1％，首月利息金额以实际使用天数为基数计算；还款方式为按月等本等息计息法，每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准。乙方违反合同规定的其应履行的任何义务（包括但不限于拖欠本金或其他应付款项）的，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，要求乙方赔偿因其违约行为而给甲方造成的一切损失并承担甲方为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、律师代理费、担保费等。乙方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.2%计收罚息；甲方主张贷款提前到期的，乙方未按甲方要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金；等等。上述合同签订后，原告于2019年4月22日向被告发放了贷款20万元。原告主张，被告自2020年2月20日起逾期还款，现向被告主张尚欠贷款本金144444.40元及利息、违约金。另查明：原告在本案中提出财产保全申请，出具案外人阳光财产保险股份有限公司广州市南沙支公司的《保单保函》作为担保，并支付了担保费800元。本院认为：本案当事人并非金融机构，故本案应为民间借贷纠纷。本案当事人签订的《个人信用贷款合同》是当事人协商一致形成的合意，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告向被告发放贷款，履行了合同义务，依法享有按时收回贷款本息的权利。被告未依约按期还款，构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，原告解除合同并要求被告清偿剩余借款本金144444.40元的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告自2020年2月20日起再无还款，原告主张被告按剩余本金144444.40元为基数，从2020年2月20日起按月利率2%的标准向其支付违约金的请求，符合法律规定，对此本院予以支持。关于担保费问题。原告主张被告支付担保费800元，符合《个人信用贷款合同》的约定，本院予以支持。被告谭志炜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司与被告谭志炜于2019年4月19日签署的《个人信用贷款合同》；二、被告谭志炜于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司偿还借款本金144444.40元；三、被告谭志炜于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付违约金（违约金以144444.40元为基数，自2020年2月20日起至实际清偿之日止，按照年利率24%的标准计算）；四、被告谭志炜于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付担保费800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2150元，财产保全费1520元，由被告谭志炜负担（受理费、财产保全费原告已预交，本院不予退回，由被告迳付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 郑 茵二〇二〇年十一月十三日书记员 陈清秀曹子立