杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初4159号 原告：中国工商银行股份有限公司杭州庆春路支行。营业场所：杭州市下城区庆春路188号。 负责人：张超尔，该行行长。 委托诉讼代理人：俞虹、张晓樱，该支行员工。 被告：叶彩芹，女，1976年8月8日生，汉族，住址:杭州市富阳区。 被告：杭州泓德担保有限公司。住所地：杭州市下城区朝晖路****。 法定代表人：杨卫国。 原告中国工商银行股份有限公司杭州庆春路支行（以下简称工行庆春路支行）与被告叶彩芹、杭州泓德担保有限公司（以下简称泓德公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告工行庆春路支行的委托诉讼代理人俞虹、张晓樱到庭参加诉讼，被告叶彩芹经、泓德公司经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行庆春路支行向本院提出诉讼请求：1.被告叶彩芹立即归还原告牡丹信用卡透支本金145173.12元、手续费14858元、滞纳金1852.87元、透支利息5314.65元（计算至2017年6月25日），合计167198.64元，2017年6月24日起至牡丹信用卡透支款项等全部还清之日止的违约金、利息、复利等按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定另行计付；2.被告泓德公司对上述款项承担共同偿债责任；3.二被告承担本案受理费、保全费等全部诉讼费用。庭审过程中，原告当庭撤回第1项诉讼请求中涉及2017年6月24日起要求主张的费用中违约金、复利的部分。事实与理由：2014年8月19日，原告与被告叶彩芹签订了编号为FQ-ZX-12020202-201402221的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，根据合同约定第一被告向原告申请透支金额270000元用于家居装修，还款方式为按月分期还款，共36期，即透支期限从2014年8月19日至2017年8月19日止，同时被告泓德公司向原告出具了《共同偿债人承诺书》承诺对上述款项承担共同偿债责任。合同签订后，原告于2014年8月19日依约发放了透支款。2017年8月19日该笔"家居装修分期"己到期，被告叶彩芹仍未按照约定偿还原告到期"家居装修分期"本金、利息、违约金等。 本院经审理查明：2014年8月19日，工行杭州庆春路支行（甲方、透支债权人）与叶彩芹（乙方、透支债务人）签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》约定：乙方向杭州久加久装饰工程有限公司（商品销售方或服务提供方）购买家居装修，交易总价为386000元，乙方自行支付首付款116000元，并通过向甲方申请办理该合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为270000元；乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡用于办理该合同项下的透支分期付款业务；乙方不可撤销地授权甲方将透支资金支付至开户行为中国工商银行股份有限公司杭州经开支行、户名为杭州久加久装饰工程有限公司、账号为1202××××8635的账户；同时，乙方承诺甲方将透支资金划入该指定账户后，即视同甲方已经依据该合同的约定向乙方提供了透支资金，乙方将按照该合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；该合同项下透支分期还款期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额＝透支金额／还款期数，乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；该合同项下乙方向甲方支付手续费28161元，乙方分期支付手续费，按照约定的还款期数，以一个月为一期，分期向甲方支付手续费；乙方在履行该合同过程中应遵守该合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；乙方承担该合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；如乙方没有按该合同约定足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按该合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账号内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 同日，被告泓德公司向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺自愿作为共同偿债人，对被告叶彩芹在上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，如被告叶彩芹未能按照上述合同约定清偿债务，原告工行杭州庆春路支行有权直接要求被告泓德公司进行清偿。 上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》签订后，被告叶彩芹通过工行牡丹信用卡透支270000元，并开始履行分期还款义务，然其多期未按时足额还款。截至2017年5月26日，被告叶彩芹共欠透支本金145173.12元、手续费14858元、滞纳金（违约金）1852.87元、利息5314.65元。 本院认为，原告工行杭州庆春路支行与被告叶彩芹签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，被告泓德公司出具的《共同偿债人承诺书》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人均应恪守约定，诚实履行各自义务。原告已按约发放贷款，但被告叶彩芹未按约履行还款义务，被告泓德公司亦未履行共同还款责任，应承担相应的违约责任。原告工行杭州庆春路支行要求收回贷款本息、手续费等款项，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告叶彩芹、泓德公司未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告叶彩芹于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州庆春路支行透支本金145173.12元、手续费14858元； 二、被告叶彩芹于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州庆春路支行滞纳金1852.87元、利息5314.65元（暂计至2017年6月25日，此后的滞纳金、利息按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和中国人民银行的有关规定计算至实际履行之日止）； 三、被告杭州泓德担保有限公司对被告叶彩芹的上述第一、二项债务承担共同还款责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3644元，减半收取1822元，由被告叶彩芹、杭州泓德担保有限公司负担。 原告中国工商银行股份有限公司杭州庆春路支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告叶彩芹、杭州泓德担保有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。 审 判 员 吴昊 二〇二〇年十一月十八日 代书记员 陈齐