宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初2642号原告:宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市灵州大道。法定代表人：朱振东，该公司董事长。委托诉讼代理人：马海涛，男，该公司宁东支行行长。委托诉讼代理人：杨帅，宁灵州律师事务所律师。被告：闫嘉宁，女，1982年2月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：沈娟，女，1987年4月11日出生，汉族，住宁夏回族自治区石嘴山市大武口区。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告闫嘉宁、沈娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人马海涛、杨帅到庭参加诉讼，被告闫嘉宁、沈娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告闫嘉宁立即偿还原告借款本金7万元，支付利息4454.72元（暂计至2020年5月28日），合计74454.72元。同时要求被告闫嘉宁按照《个人借款合同》约定的利率及计息方式承担自2020年5月29日起至本息还清之日止的全部利息；2.被告沈娟对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由二被告负担。事实和理由：2016年11月24日，被告闫嘉宁向原告借款7万元，双方签订《个人循环借款合同》，约定被告闫嘉宁向原告借款7万元；借款期限36个月，自2016年11月24日至2019年11月23日；借款月利率5.4375‰；按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的，罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利。在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告沈娟签订《最高额保证合同》，约定被告沈娟自愿对被告闫嘉宁借款本息提供保证担保，担保方式为连带责任保证；保证期间为借款到期日起两年；担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告按约定向被告闫嘉宁发放借款7万元。截止到期日，被告闫嘉宁未按合同约定清偿借款本息，被告沈娟亦未履行担保义务。闫嘉宁、沈娟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对农村商业银行提交的证据认定如下：证据1.《个人循环借款合同》、证据2.《最高额保证合同》、证据3.授信通知书、证据4.利息计算清单，与本案有关联性，能够证明灵武农村商业银行主张的事实，本院予以确认并收集在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年11月24日，农村商业银行与闫嘉宁签订《个人循环借款合同》，约定闫嘉宁向农村商业银行借款7万元；借款期限为36个月，借款月利率5.4375‰；自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准;结息方式为按季结息，结息日为每季末月的20日；还款方式为到期一次归还借款本金；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；合同还对其他事项进行了约定。同日，农村商业银行与沈娟签订《最高额保证合同》，约定沈娟为闫嘉宁向农村商业银行借款7万元提供最高额担保，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；最高额保证担保的范围为主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。农村商业银行于2016年11月24日向闫嘉宁发放借款7万元。闫嘉宁支付利息至2019年9月20日。借款到期后，闫嘉宁未偿还借款本金。截止2020年5月28日，闫嘉宁下欠农村商业银行借款本金7万元、利息4454.72元，沈娟亦未履行担保义务。本院认为，农村商业银行与闫嘉宁签订的《个人循环借款合同》及农村商业银行与沈娟签订的《最高额保证合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。闫嘉宁向灵武农村商业银行借款7万元的事实，由灵武农村商业银行向法庭提供的《个人循环借款合同》、授信通知书予以证实，闫嘉宁未偿还借款本金7万元，故灵武农村商业银行主张闫嘉宁偿还借款本金7万元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行主张闫嘉宁支付利息4454.72元（暂计至2020年5月28日）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。2020年5月28日之后的利息，本院以借款本金7万元为基数，按《个人循环借款合同》约定的计息方式计算，支持至本判决确定的给付之日。沈娟自愿作为连带责任保证人为沈娟的借款提供最高额担保，该担保行为符合担保法的规定，故对农村商业银行主张沈娟对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。闫嘉宁、沈娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其二人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告闫嘉宁于本判决生效后十日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金7万元，支付利息4454.72元，本息共计74454.72元；并以借款本金70000元为基数，按《个人循环借款合同》约定利率的计息方式，支付2020年5月29日至本判决确定的给付之日期间的全部利息；二、被告沈娟对上述债务承担连带清偿责任，被告沈娟承担担保责任后，有权向被告闫嘉宁追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1662元，公告费600元，两项共计2262元，由被告闫嘉宁、沈娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判长 季惠芳人民陪审员 赵连军人民陪审员 黎惠玲二〇二〇年十一月九日书记员 刘 婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。