广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初2740号原告：广东罗定农村商业银行股份有限公司，住所地罗定市迎宾三路**，统一社会信用代码91445381895931112M。法定代表人：吴远杰。委托诉讼代理人：何雅婵，广东翔浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁钧然，广东翔浩律师事务所律师。被告：吴杰申，男，1991年11月11日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：叶哲，男，1976年2月21日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：钟玲，女，1979年1月17日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司诉被告吴杰申、叶哲、钟玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人梁钧然、被告叶哲到庭参加了诉讼，被告吴杰申、钟玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告吴杰申立即归还借款本金3450000元和暂计至2020年7月20日的利息、复利、罚息232146.22元给原告。2.请求法院判令被告吴杰申以3450000元为本金，从2020年7月21日起至还清日止，按照一年期LPR的基础上增加540个基点再上浮50%计算逾期利息给原告；以尚欠利息为本金，从2020年7月21日起至还清日止，按照一年期LPR的基础上增加540个基点再上浮50%计算复利给原告（利率一年一定，以当年1月1日一年期LPR利率为当年适用的利率）。3.请求法院判令被告吴杰申支付原告为实现本案债权而支出的律师费20000元给原告。4.请求法院判令被告叶哲、钟玲对上述第一、第二、第三项诉讼请求承担连带清偿责任。5.请求法院确认原告对被告叶哲、钟玲提供的抵押物[位于罗定市**宾馆北面**城低层住宅第**排**座**的房屋，权属证号：粤（2016）罗定市不动产权第**号，抵押登记证号粤（2016）罗定市不动产证明第**号]变现所得款项在本案贷款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、差旅费、评估费、过户费等范围内享有优先受偿权。6.本案诉讼费用由上述被告共同负担。事实和理由：2016年12月21日，被告吴杰申与原告签订《借款合同》，约定吴杰申向原告借款350万元，借款期限为2016年12月21日至2019年12月20日，借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮98%，即确定年利率为9.405%。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。按月结息，结息日为每月的第20日。借款人应在结算日向贷款人支付到期利息。借款人按借款凭证或《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿借款本金。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。贷款人以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。同日，原告和被告叶哲、钟玲签订《抵押担保合同》。被告叶哲、钟玲自愿提供位于罗定市**宾馆北面**城低层住宅第**排**座**的房屋[权属证号：粤（2016）罗定市不动产权第**号，抵押登记证号粤（2016）罗定市不动产证明第**号]作为本次借款的抵押担保。抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，原告和被告叶哲、钟玲分别签订《保证合同》，各保证人自愿为被告吴杰申履行主合同项下的债务向原告提供不可撤销的连带责任保证担保。签订上述合同后，原告于2016年12月26日向被告吴杰申发放贷款350万元。2019年12月19日，原告和被告吴杰申、叶哲、钟玲签订《借款展期协议》，约定将上述借款展期至2021年4月30日止，确定借款利率为浮动利率：在贷款展期日当期LPR（1年期/5年期以上）4.15%的基础上增加540个基点，即年利率9.55%。借款利率从贷款发放日到利率重定价日止为一个利率重定价周期，每一个周期按利率重定价日当期LPR为定价基准加/减基点作相应调整，该调整从利率重定价日当日起执行。利率重定价日是每年1月1日，如遇调整当年当月不存在对应的日期的，则以当月的最后一日为利率重定价日。展期期间借款利息自实际展期之日起按实际借款额和实际借款天数计算，按月结息，结息日固定为每月第20日，逾期付息属违约。借款人按《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金。借款人未按约定履行义务，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。借款人未按时足额偿还借款本金，从逾期之日起每日在当期执行的借款利率基础上加收百分之五十计收罚息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息，从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的借款利率基础上加收百分之五十计收复利。被告叶哲、钟玲同意继续为借款人展期后的借款提供抵押担保和保证担保。合同展期后的分期还款计划如下：2020年6月21日还款2万元，2020年12月21日还款3万元，2021年4月30日还款340万元。但被告吴杰申未能分期还款计划归还本金，亦未能按时支付利息，其行为已经构成违约。截至2020年7月20日，被告吴杰申结欠原告本金345万元和利息、复利、罚息232146.22元，已经构成违约。现原告根据合同约定宣布借款立即到期，要求被告提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。综上，原告为保护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的前述诉讼请求。原告提交了如下证据：1.原告营业执照、核准迁入登记通知书，证明原告的主体资格，原告的名称于2018年12月5日变更为广东罗定农村商业银行股份有限公司；2.身份证，证明被告的主体资格；3.《借款合同》，证明原告与被告吴杰申签订借款合同的事实；4.《抵押担保合同》、抵押物清单、抵押物不动产登记证明、不动产权证，证明原告与被告吴杰申签订抵押担保合同，被告同意以其财产抵押担保的事实，抵押物已经办理抵押登记的事实；5.《保证合同》，证明被告叶哲、钟玲自愿为被告吴杰申的借款提供保证担保；6.借据，证明原告按约定发放贷款给被告的事实；7.《借款展期协议》、分期还款计划书，证明原告与被告吴杰申、叶哲、钟玲签订借款展期协议，展期借款按照分期还款计划书偿还借款本息的事实；8.欠本息电脑记录、交易明细表，证明被告欠本息的事实；9.《委托代理合同》、律师费收费标准、发票，证明原告为实现本案权益而需要支出律师费的事实。被告叶哲辩称，对原告的诉讼请求没有意见。被告叶哲未提交有证据。被告吴杰申、钟玲未作答辩，亦未提交有证据。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告原名称为罗定市农村信用合作联社，后于2018年12月5日变更为广东罗定农村商业银行股份有限公司。2016年12月21日，原告（贷款人）与被告吴杰申（借款人）签订《借款合同》一份（编号：第100***********874号），合同约定“借款人向贷款人借款350万元；借款用途为购建材；借款期限从2016年12月21日至2019年12月20日；贷款利率为浮动利率；贷款利率=基准利率×（1+上浮比例），贷款利率=基准利率×（1-下浮比例）；上浮比例为98%，据此确定年利率为9.405%；基准利率指本合同项下贷款发放时中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；利率实行一月一定，借款期限内分段计息，自每次基准利率调整之日的次月首日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历月份内经两次或两次以上调整的，以该日历月份内最后一次调整的基准利率为准）及上述第（一）条约定，按新的浮动比例确定并执行新的利率，该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人；逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利息自贷款实际发放日开始计息；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……，2.宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；……，5.对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，……，10.以法律手段追偿借款本息且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担，……”。同日，原告（抵押权人）与被告叶哲、钟玲（抵押人）签订《抵押担保合同》（编号：第101***********777号）一份，合同约定“抵押人自愿为被告吴杰申履行编号为第100***********874号的《借款合同》项下的债务向抵押权人提供抵押担保；债权履行期限从2016年12月21日起至2019年12月20日止；抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；抵押物为罗定市**宾馆北面**城低层住宅第**排**座**房地产[不动产权证号：粤（2016）罗定市不动产权第**号]”。同日，原告（债权人）还分别与被告叶哲、钟玲（保证人）签订《保证合同》，合同约定“保证人自愿为被告吴杰申履行编号为第100***********874号的《借款合同》项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止”。2016年12月23日，原告与被告叶哲、钟玲就涉案抵押物到罗定市国土资源局办理了抵押权登记[不动产登记证号：粤（2016）罗定市不动产证明第**号]。2016年12月26日，原告按约定将350万元借款支付给被告吴杰申。2019年12月19日，原告（贷款人）与被告吴杰申（借款人）以及被告叶哲、钟玲（保证、抵押、出质人）签订《借款展期协议》，协议约定“将涉案借款展期至2021年4月30日止；借款利率为浮动利率，在贷款展期日当期LPR（1年期/5年期以上）4.15%的基础上增加540个基点，且借款利率从贷款发放日到利率重定价日止为一个利率重定价周期，每一个周期按利率重定价日当期LPR为定价基准加/减基点作相应调整，该调整从利率重定价日当日起执行，利率重定价日为每年1月1日；如遇调整当年当月不存在对应的日期的，则以当月的最后一日为利率重定价日；上述签约时间当期LPR、每笔贷款发放日当期LPR、利率重定价日当期LPR是指该日的前一工作日相应期限的LPR；借款按月结息，结息日固定为每月第20日；借款人按附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金；原合同约定设定担保的，为借款人履行原合同提供担保的保证人、抵押人和/或出质人书面确认其同意继续为借款人展期后的借款提供保证、以原抵押物提供抵押和/或以原质押财产提供质押担保，并应按贷款的要求及时办理抵/质押财产的抵/质押登记变更手续及保险变更手续等，且在办妥相关手续后立即将相应的凭证正本交贷款人保管；保证人、抵押人和/或出质人的保证方式、承担保证责任等依贷款人与保证人、抵押人和/或出质人签订的原合同履行；借款人未按本协议约定履行义务，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：……，（2）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，……，（5）借款人未按时足额偿还借款本金，从逾期之日起每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止，逾期贷款的罚息利率为在当期执行的借款利率基础上加收百分之五十计收利息，逾期期间借款利率按本合同约定的调整方式执行；（6）借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息，从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的借款利率基础上加收百分之五十计收复利，……；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。该《借款展期协议》所附带的分期还款计划书载明还款计划为2020年6月21日偿还2万元，2020年12月21日偿还3万元，2021年4月30日偿还340万元。之后，被告吴杰申未按时向原告偿还借款本息，原告遂诉至本院，请求被告偿还涉案借款。另查明，经原告确认，计算至2020年7月20日止被告吴杰申尚欠借款本金345万元、应收利息221845.31元、拖欠本金罚息238.75元、应收利息罚息9795.51元、复利266.65元。还查明，2020年8月17日，原告与被告广东翔浩律师事务所签订《委托代理合同》，约定聘请该律所的律师担任本案诉讼的代理人，原告为此用去律师费20000元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告吴杰申向原告借款350万元的事实，有原告提交的《借款合同》、《借款展期协议》、分期还款计划书、借据证实，本院对该事实予以确认。因被告吴杰申未按时向原告偿还借款本息，其行为已构成违约，现原告宣布涉案借款立即到期，并请求被告吴杰申偿还尚欠的借款本金345万元，本院予以支持。至于罚息的计算，本院认为，《借款展期协议》约定“逾期贷款的罚息利率为在当期执行的借款利率基础上加收百分之五十计收利息”，本院予以支持。至于复利的计算，本院认为，《借款展期协议》约定“从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的借款利率基础上加收百分之五十计收复利”，但因双方已经约定逾期还款需要支付罚息，故计算复利的范围应仅限于借期内不能按时支付的利息,不包括逾期利息。经原告确认，计算至2020年7月20日止被告吴杰申尚欠应收利息221845.31元、拖欠本金罚息238.75元、应收利息罚息9795.51元、复利266.65元，因应收利息罚息已经属于借期内未还利息计算所得复利，故原告自行计算的复利266.65元不予支持。至于原告请求被告吴杰申支付律师费的主张，本院认为，本案诉讼是因被告吴杰申违约所致，按照《借款合同》、《借款展期协议》约定，原告因本案诉讼实际支出的律师费应当由被告吴杰申负担。本案中，原告提交了《委托代理合同》、律师费收费标准、发票证实其因本案诉讼实际支出了律师费20000元，该费用符合广东省物价局、广东省司法厅于2006年12月25日发布的《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》[粤价（2006）298号]附件的广东省律师服务政府指导价规定，故本院予以支持。至于原告请求被告叶哲、钟玲对本案债务承担连带保证清偿责任的主张，本院认为，被告叶哲、钟玲自愿在《保证合同》、《借款展期协议》上签字、捺印，同意对被告吴杰申向原告所借的涉案贷款承担连带责任保证，是两被告的真实意思表示，现原告已经因为被告吴杰申未按时偿还借款本息而宣布涉案贷款立即到期，两被告应按约定对涉案债务承担连带责任保证。至于原告请求对涉案抵押物变现所得款项享有优先受偿权的主张，本院认为，被告叶哲、钟玲自愿在《抵押担保合同》、《借款展期协议》上签字、捺印，同意以涉案抵押物为被告吴杰申向原告所借的涉案贷款提供担保，是其真实意思表示，且涉案抵押物已经办理了抵押登记，相应的抵押权在登记时已经设立，现原告已经因为被告吴杰申未按时偿还借款本息而宣布涉案贷款立即到期，依照约定原告可以就涉案抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告的该项请求，理据充分，本院予以支持。被告吴杰申、钟玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告吴杰申于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金345万元及支付利息（含罚息、复利）[计算至2020年7月20日止尚欠利息221845.31元、拖欠本金罚息238.75元、应收利息罚息（即复利）9795.51元；从2020年7月21日起计算至还清借款之日止，以尚欠的借款本金为本金，在同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的基础上增加540个基点之后再加收50%计算罚息；对借期内不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利]给原告广东罗定农村商业银行股份有限公司；二、由被告吴杰申于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告广东罗定农村商业银行股份有限公司因本案诉讼而支出的律师费20000元给原告广东罗定农村商业银行股份有限公司；三、被告叶哲、钟玲对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向被告吴杰申追偿；四、原告广东罗定农村商业银行股份有限公司对被告叶哲、钟玲名下的位于罗定市**宾馆北面**城低层住宅第**排**座**房地产[不动产权证号：粤（2016）罗定市不动产权第**号]拍卖、变卖所得的价款在第一、二项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告广东罗定农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18209元（原告已预交），由被告吴杰申、叶哲、钟玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年十月二十八日书记员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条:当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。