贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初4203号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路**，统一社会信用代码91522300215280329F。 负责人：龙梅，系该分行行长。 委托诉讼代理人：徐昌兴，贵州权衡律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：梁辰辰，贵州权衡律师事务所律师，特别授权代理。 被告：唐德泽，男，1980年10月10日生，汉族，贵州省金沙县人，现住兴义市。 被告：李丹丹，女，1980年1月17日生，汉族，贵州省金沙县人，现住兴义市。 被告：兴义市新园房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市坪东办迎新路湖星宛小区******，统一社会信用代码915223017221403636。 法定代表人：章青，系该公司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告唐德泽、李丹丹、兴义市新园房地产开发有限责任公司（以下简称新园房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，因被告唐德泽、李丹丹、新园房开公司通过其他方式无法送达，于2020年8月3日转为普通程序，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人徐昌兴到庭参加诉讼，被告新园房开公司、唐德泽、李丹丹经本院公告传唤无正当理由未到庭参与诉讼，本案现已审理终结。 中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院依法判令解除原告与三被告于2008年3月28日签订的《个人购房借款合同／担保合同》；2．请求人民法院依法判令被告唐德泽、李丹丹偿还原告贷款本金127926.92元，截止到2020年4月21日的积欠利息17159.64元，并从2020年4月22日起以应当归还的贷款本金、利息总额145086.56元为基数，在约定年利率6.6555%基础上上浮50%计付利息至借款清偿完毕之日止；3．请求人民法院依法判令被告唐德泽、李丹丹支付原告为实现债权支付的律师费5078元；4．请求人民法院依法判令被告兴义市新园房地产开发有限责任公司对原告诉请的第2项、第3项承担连带清偿责任；5．请求人民法院依法判令原告对被告唐德泽、李丹丹依法抵押的位于兴义市房屋折价、变价、拍卖后的价款在诉请第2项、第3项债权范围内享有优先受偿权；6．本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2008年3月27日，被告唐德泽、李丹丹以个人住房贷款为由向原告申请贷款190000元。贷款经审批后，于2008年3月28日，以被告唐德泽作为借款人及抵押人、被告李丹丹作为抵押物共有人、被告兴义市新园房地产开发有限责任公司（以下简称房开公司）作为担保人与原告签订了《个人购房借款合同／担保合同》（以下简称贷款合同）。贷款合同约定：贷款金额为人民币190000元，贷款期限为240个月即20年；借款当期执行年利率为6.6555%，还款方式为按月等额本息，执行利率为浮动利率，基础利率下浮15%确定。借款人违约未按期归还本金及利息的，罚息、逾期利息罚息的利率按借款当期执行利率的基础上上浮50%即9.98325%执行。被告唐德泽、李丹丹用购买的位于兴义市房屋依法抵押给原告，并办理了抵押权预告登记；保证人房开公司对贷款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供阶段性连带保证责任；合同同时还约定了双方其它的权利义务关系。2008年3月31日，原告根据贷款合同的约定及被告唐德泽、李丹丹的授权将贷款本金190000元支付到被告房开公司的账户。在履行贷款合同过程中，被告唐德泽、李丹丹从2015年5月31日起就开始有逾期现象，之后还款一直不正常，陆陆续续的都有逾期，截止至2020年4月21日，连续逾期41期，积欠本金为32620.85元，积欠利息为17159.64元，贷款余额为127926.92元。期间，经原告多次催要，但被告唐德泽、李丹丹仍未履行还款义务，被告房开公司也未履行担保责任。 原告认为，被告唐德泽、李丹丹未按贷款合同的约定按期履行还款义务，被告房开公司在被告唐德泽、李丹丹逾期后也未履行担保责任代为清偿，三被告均已构成违约，根据贷款合同的约定，原告有权解除贷款合同。在合同解除后，被告唐德泽、李丹丹应当归还原告贷款本金为127926.92元（含逾期本金和未到期本金），以及截止到2020年4月21日的利息17159.64元，并从2020年4月22日起以应当归还的贷款本金、利息总额145086.56元为基数，在约定年利率6.6555%基础上上浮50%计付利息至借款清偿完毕之日止；同时，应当承担原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费等。被告房开公司对上述款项依法承担连带清偿责任。被告唐德泽、李丹丹已将位于兴义市房屋依法抵押给原告，并办理了抵押权预告登记，原告对该房屋在折价、拍卖、变卖后的价款在诉请范围内享有优先受偿权。综上所述，三被告的行为完全违背贷款合同约定的内容，严重损害了原告的合法利益，已构成根本性违约。 新园房开公司、唐德泽、李丹丹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况： 2008年3月27日，唐德泽向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，同年3月28日，唐德泽作为借款人、新园房开公司作为保证人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市房屋，贷款金额190000元，贷款期限2400个月，还款方式为按月等额本息偿还，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定并执行新的利率，对未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在执行利率基础上加收50%确定。并将登记在唐德泽名下的所购房屋依法抵押给原告。新园房开公司作为保证人为借款人承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在合同所购房屋正式抵押登记手续办理完毕、且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证后，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。 二、抵押概况 唐德泽作为抵押人、李丹丹作为抵押物共有人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2011年4月19日，唐德泽、李丹丹将所购位于兴义市房屋【房屋所有权证号：XXX】办理了以中国工商银行兴义分行为房屋他项权人的抵押权登记【证明号：市房兴他字第××号】，中国工商银行兴义分行已取得他项权证。 三、履行情况： 中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2008年3月31日，金额190000元，唐德泽、李丹丹自2016年4月起连续逾期未按时偿付款项。截止至2020年4月21日，唐德泽、李丹丹尚欠逾期本金32620.85元、未到期本金95306.07元，利息12916.24元，罚息2813.08元、复息1430.32元，本息合计145086.56元未付。 另查明，唐德泽、李丹丹于2006年6月13日登记结婚。 综上所述，新园房开公司、唐德泽、李丹丹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩、举证期限内提交书面举证、质证意见，视为对答辩、举证、质证权利的放弃。 在夫妻关系存续期间，唐德泽作为借款向中国工商银行兴义分行贷款，李丹丹虽非合同上的借款人，但该笔贷款为夫妻共同债务，唐德泽、李丹丹应共同承担还款责任。中国工商银行兴义分行与唐德泽、李丹丹对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因唐德泽、李丹丹多次违约未足额偿还本息已达到合同约定的提前到期解除合同的条件，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止至2020年4月21日尚欠的借款本金、利息、罚息、复息合计145086.56元，唐德泽、李丹丹应当清偿，之后的利息按照基准利率4.9%下浮15%后加收50%即年利率6.2475%以尚欠本金及利息之和即140843.16元为基数计算至清偿完毕之日止，中国工商银行股份有限公司兴义分行主张按借款当期执行利率并将罚息、复利再次累计计算利息，与双方合同约定不符，不予支持。 新园房开公司按照合同约定承担责任为阶段性连带保证责任，即到办理正式抵押登记，并将抵押登记交给中国工商银行兴义分行时，担保责任免除，现因案涉房屋已于2011年4月19日办理抵押权他项权利登记，且中国工商银行兴义分行已取得该他项权证，新园房开公司的保证责任免除。 同时，因该房屋已办理抵押权登记，抵押权已设立，中国工商银行兴义分行主张对该房屋的享有优先受偿权符合合同及法律规定，本院予以支持。 另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与唐德泽、李丹丹、兴义市新园房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、限唐德泽、李丹丹于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年4月21日尚欠借款本金、利息、罚息、复息合计145086.56元，并从2020年4月22日起以尚欠借款本金及利息之和即140843.16元为基数按照年利率6.2475%计算利息至清偿完毕之日止； 三、中国工商银行股份有限公司兴义分行对登记为唐德泽所有的位于兴义市房屋【他项权证明号：市房兴他字第××号】折价、变卖、拍卖所得价款在前述债权内享有优先受偿权。 四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3404元，公告费600元，共计4004元，中国工商银行股份有限公司兴义分行负担154元，由唐德泽、李丹丹负担3850元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  谢贤斌 人民陪审员  余 燕 人民陪审员  杨 艳 二〇二〇年十一月十日 法官 助理  张青廷 书 记 员  贺小桃