江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初11777号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道**，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚蕾蕾，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马佳霖，江苏少平律师事务所律师。 被告：周志军，男，1983年4月19日出生，汉族，住湖南省南县。 被告：夏芳芳，女，1987年5月13日出生，汉族，住江苏省无锡市新吴区。 委托诉讼代理人：卢志鹄，江苏法舟律师事务所律师。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告周志军、夏芳芳信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人龚蕾蕾、马佳霖，被告夏芳芳的委托诉讼代理人卢志鹄到庭参加诉讼，被告周志军经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1.判令二被告共同归还透支款本金、取现交易费、违约金合计人民币80993.64元（暂算至2020年6月17日），以及自2020年6月18日起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》约定的欠息欠费；2.判令二被告共同承担原告实现债权的费用6759.6元；3.判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年6月1日，被告周志军向原告申请办理了精英人生信用卡，授信额度为20万元，授信期限为24个月。被告周志军通过前述信用卡预借现金，年利率为6.84%。特别约定精英人生信用卡按照最低还款额还款，自收到核准额度信息之日，每第12期账单后需将信用卡当前的欠款全部还清。2018年6月8日，被告夏芳芳向原告出具《共同还款承诺书》，同意参与共同还款，还款范围为被告周志军使用的信用卡(含附属卡)发生的全部债务，包括信用额度内及超过信用额度的本金、透支利息及费用(超限费、滞纳金、年费、手续费、因诉讼而支出的案件诉讼费、代理费等各项费用)直至周志军所办理的信用卡销户结清为止。2019年10月31日起，被告周志军即再无还款，虽经原告多次催讨均未果。故原告起诉至法院。 被告周志军未作答辩，亦未提供证据。 被告夏芳芳辩称：她曾到原告处签过一份材料，但签字时上面的内容都是盖住的，是否签的是还款承诺书不清楚。从还款承诺书的字迹来看，上面存在三个人的笔迹，其中夏芳芳签字与本人签字不一致。夏芳芳与周志军以前是同事关系，周志军只是让夏芳芳到原告处证明其工作单位，从未要求夏芳芳为其归还欠款，夏芳芳也没有任何理由替周志军承担还款责任。即便还款承诺书上的签字是夏芳芳本人所签，该行为也不是夏芳芳本人真实意思表示，原告与周志军恶意串通，损害夏芳芳利益。根据合同法第52条规定，请求法院认定该份还款承诺书无效。根据合同法第39条规定，即使还款承诺书是夏芳芳所签，该承诺书对夏芳芳只有义务没有权利，对夏芳芳明显不公平。如果原告没有证据证明原告已经对夏芳芳尽到提示义务，请求法院对该份证据不予认定。综上，请求法院驳回原告对夏芳芳的诉讼请求。 经审理查明：2016年6月1日，被告周志军向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表（精英人生），签署了《常熟农商行信用卡领用合约》，表示愿意遵守《常熟农商银行信用卡领用合约》和《常熟农商银行信用卡章程》的各项规定。该《常熟农商银行信用卡领用合约》约定：乙方应承担信用卡上发生的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、费用、其他款项等。乙方使用信用卡产生的费用，包括但不限于年费、取现手续费、滞纳金、分期付款手续费及各项手续费等。具体收费项目及收费标准详见甲方信用卡服务收费价格表。乙方使用信用卡产生的费用，由甲方直接从乙方信用卡账户计扣。除本合约或乙方申请的信用卡产品有特殊约定的，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，节假日不顺延，下同）止为免息还款期。免息还款期最长为56天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方申请的信用卡产品的规则为准。乙方在到期还款日前偿还当期全部应还款额的，方可享受免息还款待遇；未全额还款的，乙方应按甲方规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起正常计息；乙方在到期还款日之前未能偿还当期最低还款额的，除支付上述透支利息、费用外，还应支付滞纳金、罚息及由此产生的费用。还款顺序：1、费用：先偿还循环额度使用产生的费用，再偿还大额分期付款费用；2、利息：先偿还循环额度使用产生的利息，再偿还大额分期付款产生的利息；3、预借现金本金；4、分期付款本金：先偿还一次性大额分期付款本金，同类型的分期付款本金按申请顺序先后偿还；5、消费本金。常熟农商银行信用卡收费标准：滞纳金收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低5元人民币；利息为根据不同产品，日息最高不超过万分之五，根据不同产品，按月计收复利或单利。信用卡章程第二十八条约定：持卡人应承担信用卡上发生的全部债务，包括但不限于：预借现金交易本金、透支本金、利息、各项费用、违约金、本行实现债权的费用、其他款项。2016年12月6日，原告发布《关于调整信用卡相关服务项目及〈江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程〉更新版本的公告》，载明：收费项目取消“超限费”和“滞纳金”项目。对于每月最后还款日前未还当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”。飞燕精英人生系列产品“违约金”收取标准为最低还款额未还部分的1%，最低人民币5元，其他信用卡产品“违约金”收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币5元。 原告经审核后向被告周志军签发了信用卡，卡号为62×××36，并明确授信额度为20万元，授信期限24个月，利率（年化）6.84%。被告周志军于2016年6月20日开始使用该卡，但在使用过程中未能按约还款。截至2020年6月23日，被告周志军尚结欠原告本金75015.21元，取现交易费2846.39元、违约金3132.04元。后被告周志军于2020年8月3日归还两笔5元，合计归还10元。 另查明，因本案诉讼，原告与江苏少平律师事务所于2020年9月1日签订《聘请律师合同》，约定支付律师代理费6759.6元。 又查明，原告提交的《共同还款承诺书》载明：致江苏常熟农村商业银行股份有限公司无锡分行，因周志军（以下简称申请人），身份证号码向贵行申请飞燕信用卡，本人就与申请人使用飞燕信用卡向贵行作出如下承诺：1.本人与申请人是同事关系，愿与申请人共同参与还款，还款范围为申请人使用飞燕信用卡（含附属卡）而发生的全部债务，包括信用额度内及超过信用额度的本金、透支利息及费用（超限费、滞纳金、年费、手续费、因诉讼而支出的案件诉讼费、代理费等各项费用）直至申请人所办理的飞燕信用卡销户结清为止。2.本承诺一经本人签字即具有法律效应。该《共同还款承诺书》在“承诺人签字（盖章）”及“承诺人姓名”处有均“夏芳芳”签名字样。 审理中，原告向本院提交《说明》一份，载明：经代理人与银行工作人员核实：共同还款书上“夏芳芳”的签名均是本人所签，其余内容是当时经办的客户经理所写，客户经理将内容填好后夏芳芳确认无误后签字。被告夏芳芳质证认为，原告在说明中说明了除签字外其他都是客户经理所写，但其不能证明签字不是客户经理所写，也不能证明夏芳芳签字时已经存在除签名之外的内容。为此，被告夏芳芳申请对《共同还款承诺书》上两个“夏芳芳”的字样申请笔迹鉴定。2020年11月13日，被告夏芳芳向本院邮寄《撤回笔迹鉴定申请》一份，载明：因双方达成庭外和解，现夏芳芳申请撤回笔迹鉴定申请。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、公民户口登记信息查询单、信用卡申请表（精英人生）、常熟农商银行信用卡领用合约、常熟农商银行信用卡章程、公告、账单信息、交易流水、大额信用卡利息明细表、信用额度调整截屏、共同还款承诺书、聘请律师合同及本院庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：被告周志军向原告申请办理信用卡，并声明愿意遵守《常熟农商银行信用卡领用合约》和《常熟农商银行信用卡章程》的各项规定。原告据此向被告周志军发放了信用卡，该章程及领用合约对原告及被告周志军均具有约束力。被告周志军使用信用卡后，未能依约按期归还信用卡透支款，应当承担相应的民事责任。原告要求被告周志军归还取现本金、取现交易费和违约金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告要求被告周志军承担律师费的诉讼请求，有相关的合同为依据，数额不违反相关规定，本院予以支持。被告夏芳芳辩称《共同还款承诺书》中的签名不是本人所签，但未能提供证据，故对该辩称意见，本院不予采信，故夏芳芳对周志军的本案债务承担共同还款责任。被告周志军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告周志军、夏芳芳归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司透支本金75015.21元及相应的取现交易费、违约金（计算至2020年6月23日取现交易费2846.39元、违约金3132.04元，自2020年6月24日起至实际履行之日止的欠息欠费按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》计算）（已履行10元）。 二、被告周志军、夏芳芳支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司律师费6759.6元。 上述第一、二项款项，由被告周志军、夏芳芳于本判决生效后十日内履行。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入常熟市人民法院，开户银行：常熟农行方塔支行；账号10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取997元，财产保全费1020元，合计诉讼费2017元，由被告周志军、夏芳芳负担，并于本判决生效后十日内直接向本院缴纳。原告预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员  祁 馨 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理  华 雨 书 记 员  顾卿熠 附： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。