贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初4070号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路**。 负责人：龙梅，该分行行长。 委托诉讼代理人：徐昌兴，贵州权衡律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：梁辰辰，贵州权衡律师事务所律师，特别授权代理。 被告：谭雪，女，1984年12月27日生，汉族，贵州省兴义市人，住兴义市。 被告：余稳，男，1985年6月1日生，汉族，贵州省兴义市人，住兴义市。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告谭雪、余稳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，因被告谭雪、余稳通过其他方式无法送达，于2020年8月3日转为普通程序，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人徐昌兴到庭参加诉讼，被告谭雪、余稳经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令解除原告与二被告于2013年07月15日签订的中国工商银行股份有限公司编号为1637号《个人借款／担保合同》;2.请求人民法院依法判令二被告偿还原告贷款本金370526.24元,截止到2020年03月30日止积欠利息55113.64元，并从2020年03月30日起以应当归还的贷款本金利息总额425639.88元为基数在约定年利率为6.615%的基础上上浮50%计付利息至借款清偿完毕之日;3.请求人民法院依法判令被告支付原告为实现债权的律师费共计14897元;4.请求人民法院依法判令原告对被告谭雪抵押的位于兴义市（房屋所有权证号:市房权证兴字第××号、他项权证号:市房他证兴字第××号）折价、拍卖、变卖后的款在前述诉请的第二项、第三项债权范围内依法享有优先受偿权;5.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2013年7月15日,二被告与原告工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称兴义分行）签订《个人借款／担保合同》（以下称“合同”）。合同约定:贷款金额为600000元，贷款用途为房屋装修，贷款期限为10年;利息按浮动利率方式执行，浮动周期内,贷款年利率为8.8425%;还款方式为等额本息;借款人违约未按期归还本金及利息的，罚息、复利的利率在合同约定的利率的基础上上浮50%执行;合同约定发生争议由原告住所地人民法院管辖;合同约定各方其它权利义务、违约责任等内容。《合同》签订后，原告根据贷款合同的约定将贷款支付到被告谭雪与第三人江晓辉的个人账户。被告谭雪将其与被告余稳夫妻共同财产位于兴义市建筑面积为330.48㎡、房屋价值为956400元的住宅用房抵押给原告,并办理了抵押登记。被告谭雪根据《合同》的约定还款至2018年05月30日，后未按期履行还款义务。截止到2020年03月30日止的积欠利息合计55113.64元。原告认为，与被告谭雪、余稳签订的《个人借款／担保合同》真实且合法有效,在原告按照《个人借款／担保合同》约定履行发放贷款义务后,被告谭雪、余稳未履行还款义务，依法构成违约。基于被告谭雪、余稳的违约，原告有权解除与被告谭雪、余稳签订的《个人借款／担保合同》,从解除合同之日起,原告有权以二被告未归的本金370526.24元为基数在合同约定的年利率的基础上上浮50%计算罚息至清偿完毕之日止。根据《个人借款／担保合同》的约定二被告所有的位于兴义市依法抵押给原告并办理抵押登记,原告依法对该商品房折价、拍卖、变卖后的价款在诉请的债权范围内享有优先受偿权。 谭雪、余稳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况： 2013年6月27日，谭雪、余稳向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，同年7月15日，谭雪作为借款人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于房屋装修，贷款金额600000元，贷款期限120个月，还款方式为按月等额本息偿还，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮35%为基准利率确定并执行新的利率，对未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按基准利率上浮50%计付罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。将登记在谭雪名下所有的位于兴义市房屋依法抵押给原告，抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 二、抵押概况 谭雪作为抵押人、余稳作为抵押物共有人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2013年7月11日，谭雪、余稳将登记为谭雪所有的位于兴义市房屋【房屋所有权证号：市房权证兴字第××号】办理了以中国工商银行兴义分行为房屋他项权利人的抵押权登记【证明号：市房他证兴字第××号】,中国工商银行兴义分行已经取得该房屋他项权证。 三、履行情况： 中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2013年7月30日，金额600000元，谭雪、余稳自2018年5月起连续逾期未按时偿付款项。截止至2020年3月30日，尚欠逾期本金120664.02元、未到期本金249862.22元，利息39822.16元，罚息10598.03元、复息4693.45元，本息合计425639.88元未付。 另查明，谭雪、余稳于2012年4月9日登记结婚。 综上所述，谭雪、余稳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩、举证期限内提交书面举证、质证意见，视为对答辩、举证、质证权利的放弃。在夫妻关系存续期间，谭雪作为借款向中国工商银行兴义分行贷款，余稳虽非合同上的借款人，但该笔贷款为夫妻共同债务，谭雪、余稳应共同承担还款责任。中国工商银行兴义分行与谭雪、余稳对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因谭雪、余稳多次违约未足额偿还本息已达到合同约定的提前到期解除合同的条件，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止至2020年3月30日尚欠的借款本金、利息、罚息、复息合计425639.88元，谭雪、余稳应当清偿，之后的利息按照基准利率4.9%上浮35%后加收50%即年利率9.9225%以尚欠本金及利息之和即410348.4元为基数计算至清偿完毕之日止，中国工商银行股份有限公司兴义分行主张按合同当期执行利率并将罚息、复利再次累计计算利息，与双方合同约定不符，不予支持。 谭雪、余稳将登记为谭雪名下所有的位于兴义市房屋向中国工商银行兴义分行作抵押，并依法办理了抵押权登记，该他项权已设立，中国工商银行兴义分行对该房屋主张优先受偿权，依法予以支持。 另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)的补充规定》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与谭雪、余稳签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、限谭雪、余稳于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年3月30日尚欠借款本金、利息、罚息、复息合计425639.88元，并从2020年3月31日起以尚欠借款本金及利息之和即410348.4元为基数按照年利率9.9225%计算利息至清偿完毕之日止； 三、中国工商银行股份有限公司兴义分行对登记为谭雪所有的位于兴义市房屋【他项权证明号：市房他证兴字第××号】房屋折价、拍卖、变卖所得价款在前述第一项债权及本案诉讼费范围内享有优先受偿权。 四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8008元，公告费600元，共计8608元，中国工商银行股份有限公司兴义分行负担108元,由谭雪、余稳负担8500元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  谢贤斌 人民陪审员  余 燕 人民陪审员  杨 艳 二〇二〇年十一月十日 法官 助理  张青廷 书 记 员  贺小桃