广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初46074号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道**敦煌大厦**8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：牛勇，系董事长。委托代理人：黎志，广东世纪华人律师事务所律师。委托代理人：莫美君，广东世纪华人律师事务所实习律师。被告：胡某，女，汉族，1994年9月24日出生，住址成都市温江区。被告：杨某，男，汉族，1992年6月28日出生，住址成都市温江区。上列原告诉两被告借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黎志到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求事项：1、两被告归还原告贷款本金余额108333.3元，2020年2月16日至2020年3月15日的利息1125元，逾期罚息暂计9388.89元（以贷款本金余额108333.3元为基数，按照年利率24%计算，自2020年3月16日起暂计算至2020年7月23日为9388.89元，实际计算至全部贷款本息偿清之日）；2、两被告承担原告因两被告违约为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费5416元、担保费600元；3、原告对两被告提供的抵押担保物即被告胡某名下位于四川省成都市温江区房产［川（2018）温江区不动产权第0018319号］享有优先受偿权；4、两被告承担全部诉讼费用。事实与理由：原告系一家经深圳市人民政府金融发展服务办公室批准成立的小额信贷公司，原告与两被告于2019年4月4日签订了编号为ＤＹ-ＣＤ-2019-042-1的《个人授信及最高额抵押合同》以及编号为ＤＹ-ＣＤ-2019-042-2的《个人借款合同》，约定：两被告向原告借款15万元，贷款用途为经营周转，贷款期限为36个月，即从2019年4月4日起至2022年4月3日止，实际贷款起始日期以贷款实际发放日为准；借款按月计息，借款月利率为0.75%，利息按借款金额和期限计算；如两被告在合同约定的还款日未足额偿还应还贷款本金或利息的，则视为贷款逾期，两被告应自逾期之日起按贷款本金余额＊0.1%／天向原告支付逾期罚息，直至贷款本息全部还清；还款方式为等本等息，即两被告按月归还等额本金，按月归还等额利息，即每月归还本金4166.67元和利息1125元。《个人借款合同》第10条约定：两被告违反合同任何一项条款约定的，视为两被告违约，原告有权单方面宣布借款提前到期（即所有未到期的借款本金及利息均视为全部到期），两被告需按照剩余借款本金的20%向原告支付违约金，两被告需向原告清偿借款本息、逾期罚息、违约金等。此外，被告胡某以自有的位于四川省成都市温江区房产［川（2018）温江区不动产权第0018319号，下称“抵押物”］为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权。上述合同签订后，原告于2019年4月16日将贷款15万元通过转账的形式发放至被告胡某名下中国工商银行账户。合同期内两被告依照《个人借款合同》约定向原告支付了前10期贷款本金和利息，依据合同约定，两被告应最迟于2020年3月16日向原告支付第11期的贷款本金和利息，但两被告未按时支付，两被告已经构成根本违约，原告有权宣布借款提前到期，要求两被告一次性清偿贷款本息、逾期罚息、违约金等。因《个人借款合同》约定的逾期罚息利率己经超过年利率24%，故原告自愿按年利率24%向两被告计收逾期罚息，即自2020年3月16日起，两被告应当以贷款本金余额108333.3元为基数，按年利率24%向原告支付逾期罚息。两被告未做答辩。经审理查明，原告所诉与本院查明的事实基本一致，本院予以确认。另查明，原告提交的《还款记录》载明，两被告已依《个人借款合同》的约定归还了前10期的本金及利息，最后一次还款的时间为2020年2月16日，已偿还本金共计41666.7元，利息已归还至2020年2月16日，自11期（约定还款日期为2020年3月16日）起两被告开始逾期未支付。原告提交的不动产登记簿查询证明显示，除本案原告主张的抵押权登记（登记日期为2019年4月4日）外，涉案抵押房产还登记抵押给其他债权人中国工商银行股份有限公司成都温江支行，登记日期为2018年3月30日，被担保债权数额为14万元。庭审中，原告确认，按抵押登记的先后顺序，中国工商银行股份有限公司成都温江支行为第一顺位抵押权人，原告为第二顺位抵押权人。以上事实，有原告提交的《个人授信及最高额抵押合同》、《个人借款合同》、《付款回单》、《借据》、不动产登记簿查询证明、《还款记录》等及庭审笔录予以证实。本院认为，两被告经本院合法传唤未出庭应诉，也未作出书面答辩，应视为其放弃答辩的权利。原告与两被告签订的《个人授信及最高额抵押合同》、《个人借款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，合法有效。两被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权要求两被告偿还剩余贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息。关于剩余贷款本金，原告主张剩余贷款本金为108333.3元，根据原告提交的还款记录，本院予以确认。根据实际放款日和约定还款日以及被告的还款情况，原告请求的尚欠利息期间应为2020年2月17日至2020年3月16日，原告请求的数额1125元，符合双方合同约定，且未超出法律规定，本院予以支持。关于罚息，原告主张自被告逾期之日起以全部剩余本金108333.3元为基数按年利率24%的标准计收逾期罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告请求的律师费5416元和保全担保费600元，原告已主张按年利率24%的标准计收逾期罚息，足以弥补原告的损失，故本院不予支持。被告胡某以其名下的房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，按抵押权登记的先后顺序，原告依法对被告提供的抵押物在清偿完第一顺位抵押权人中国工商银行股份有限公司成都温江支行的债权后的剩余款项就本案所有债务享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡某、杨某应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金108333.3元；二、被告胡某、杨某应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司2020年2月17日至2020年3月16日期间的利息1125元；三、被告胡某、杨某应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付罚息（以尚欠本金108333.3元为基数，按年利率24%自2020年3月17日起计付至被告实际履行之日止）；四、原告深圳市世联小额贷款有限公司对被告胡某名下位于四川省成都市温江区房产［川（2018）温江区不动产权第0018319号］处置所得的价款在清偿完第一顺位抵押权人中国工商银行股份有限公司成都温江支行的债权后的剩余款项享有优先受偿权；五、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2797.26元（原告已预交），本院减半收取1398.63元；保全费1145元（原告已预交），均由两被告负担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王春梅二〇二〇年十一月十三日书记员  陈卫佳