河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初20260号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人张健，职务行长。委托代理人牛青坡，河南振山律师事务所律师。委托代理人田雪，河南振山律师事务所律师。被告郑永丽，女，汉族，1980年10月30日出生，住郑州市惠济区。被告于军伟，男,汉族,1982年8月17日出生,住郑州市惠济区。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告于军伟、郑永丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人田雪，被告于军伟、郑永丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年11月12日，被告于军伟作为借款人、被告郑永丽作为共同还款人与原告签订《浦发银行个人购房借款（综合）合同》，编号:721100501081，合同约定:合同项下贷款金额为人民币40万元，贷款期限20年，自2010年11月12日起至2030年11月12日止;贷款利率采浮动利率，合同项下贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮20%，签订本合同时的同档期基准利率为6.14%；利率按年调整，分段计息;还款方式为等额本息。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%，罚息自逾期之日起计收直至清偿全部贷款本息止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。并有权宣布本合同项下借款人已提用贷款全部提前到期。合同第6条，合同项下抵押物为被告于军伟提供的位于惠济区××街××楼××号的房产，抵押担保范围为合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金损害赔偿金、由于还款造成的上述账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）。合同签订后，原告依约向被告于军伟发放贷款40万元。后被告于军伟多次逾期，未偿还贷款本息。经原告多次催收，至今未偿还。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求依法判令：1、被告于军伟、郑永丽共同偿还原告贷款本金人民币260913.96元及利息4597.07元、罚息123.59（利息、罚息暂计至2020年7月27日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息全部清偿之日止），暂共计265634.62元；2、确认原告对被告于军伟抵押的位于惠济区××街××楼××号（他项权证：郑房他证字第11030015**）的房产享有优先受偿权，有权依法对该抵押房产进行折价、拍卖、变卖并优先受偿款项；3、本案诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师费等因诉讼产生的全部费用由被告承担。被告辩称，对借款没有异议。到本月底愿意补齐逾期部分，希望继续履行合同，愿意按期偿还，一次性偿还没有能力。经审理查明：2010年10月14日，《共同还款声明》主要载明：我丈夫于军伟购买惠济区英才街19号商品房，向上海浦东发展银行郑州分行贷款肆拾万元整，我愿意共同归还贷款，并承担连带清偿责任。郑永丽在声明人处签字摁指印。2010年10月14日，被告于军伟、郑永丽分别通过填写《同意抵押承诺书》均同意将惠济区××街××楼××号的房产作为抵押物在原告贷款的抵押保证，并愿意承担连带清偿责任。2010年11月12日，原告（贷款人）与被告于军伟（借款人、抵押人）签订《个人购房借款（综合）合同》一份，合同主要约定：本合同项下贷款金额为人民币400000元，用于购买位于惠济区××街××楼××房产；贷款期限为20年，预计自2010年11月12日起至2030年11月12日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；本合同项下的贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮20%；利率调整方式为按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日；为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保。抵押物为房产，坐落于惠济区××街××楼××号，权证编号为1001125706。若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民的有关规定计收罚息。对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行率上浮30%执行；对于借款人未按合同约定用途使用借款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的贷款人宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或者全部提前到期等内容。2010年11月12日，原告（贷款人）与被告于军伟（借款人）签订《个人借款合同之补充合同》一份，主要约定：借款人同意，贷款人在认为合适的情况下发放贷款，并将贷款资金按贷款人受托支付方式进行支付；交易对象户名为谷志辉，账号76×××56，开户行为浦发郑分，支付金额肆拾万元整等内容。2010年12月30日，原告（抵押权人、乙方）与被告于军伟（抵押人、甲方）签订《郑州市房地产抵押合同》一份，主要约定：为确保2010年11月12日签订的个人购房借款综合合同主合同的履行，甲方愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内的房地产作抵押。抵押房地产状况：所有权证号1001125706，房屋座落惠济区××街××楼××号，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿等内容。原告提交的郑房房他证字第11030015**示：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人于军伟，房屋所有权证号1001125706，房屋坐落惠济区××街××楼××号，他项权利种类抵押，债权数额400000，登记时间2011.01.04，履债期限2010-11-12至2030-11-12。原告提交的上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）显示：借款人名称为于军伟，开户银行为上海浦东发展银行，收款人谷志辉，借款期限20年（2030-11-12），执行利率4.912%，银行核定金额人民币大写：肆拾万元整（小写：￥400000.00元），被告在借款人签章处签名并按印。原告提交的贷款台账查询单显示，截至2020年7月27日，被告尚欠借款本金260913.96元，利息4597.07元，逾期罚息123.59元，逾期日期2020年2月20日，逾期天数158，连续欠款期数6。本院认为：原、被告于军伟签订的《个人购房借款（综合）合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告依约发放贷款，被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣告个人购房担保借款合同项下全部贷款提前到期，并要求借款人于军伟立即归还借款本息及相关费用。被告郑永丽出具共同还款声明，对上述债务承担还款责任，故原告诉请被告于军伟、郑永丽偿还借款本金、利息及逾期罚息，合法有据，本院予以支持。被告以其名下位于惠济区××街××楼××号的房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告于军伟、郑永丽于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金260913.96元、利息4597.07元、逾期罚息123.59元（利息、罚息暂计算至2020年7月27日，此后的利息、罚息按照《个人购房借款（综合）合同》约定计算至本息实际清偿完毕之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权在本判决第一判项所确定的债权范围内对位于惠济区英才街19号12号楼3层06号的房产（房屋所有权证号1001125706）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2642元，由被告于军伟、郑永丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇二〇年十一月十三日书记员 马桂玲