广西壮族自治区融水苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0225民初548号 原告：广西融水柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广西融水苗族自治县融水镇人民路会展中心，统一社会信用代码：91450200566778647M。 法定代表人：张俊春，该公司董事长。 委托诉讼代理人：贾新生，该公司风险管理部经理。 委托诉讼代理人：贾明俊，该公司风险管理部客户经理。 被告：余旱乾，男，1988年5月23日出生，汉族，农民，户籍地：广西融水苗族自治县。 被告：凤文坤，男，1980年9月27日出生，瑶族，农民，户籍地：广西融水苗族自治县。 被告：代妹忠，女，1983年6月4日出生，瑶族，农民，户籍地：广西融水苗族自治县。 被告：吴明刚，男，1983年9月17日出生，汉族，农民，户籍地：广西融水苗族自治县。 被告：杨贵杭，男，1983年7月8日出生，苗族，农民，户籍地：广西融水苗族自治县。 被告：蒋枚怒，女，1979年9月7日出生，苗族，农民，户籍地：广西融水苗族自治县。 被告：李健，男，1983年10月15日出生，汉族，居民，户籍地：广西融安县。 原告广西融水柳银村镇银行股份有限公司（以下简称融水柳银）诉被告余旱乾、凤文坤、代妹忠、吴明刚、杨贵杭、蒋枚怒、李健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告融水柳银的委托诉讼代理人贾明俊到庭参加诉讼，被告余旱乾、凤文坤、代妹忠、吴明刚、杨贵杭、蒋枚怒、李健经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 融水柳银向本院提出诉讼请求：1、判令被告余旱乾偿还原告借款本金50000元，利息30422.78元（以上借款利息计算至2020年3月15日止，之后利息计算按国家规定及合同约定利率计算至还清借款本息之日止），以上本息合计80422.78元；2、判令原告对被告李健名下位于临桂县产（房产用途:商铺，建筑面积592.57平方米，房屋所有权证：临房权证临桂镇字第××号）有优先受偿权；3、被告凤文坤、代妹忠、吴明刚、杨贵杭、蒋枚怒对上述债务承担连带偿还责任；4、案件诉讼费用及为实现债权所产生的费用由上述被告共同承担。事实与理由：2014年8月28日，被告余旱乾与原告融水柳银签署《个人借款／担保合同》（借款合同编号：2014年融水柳银借字第237号）,借款金额人民币200000元。被告凤文坤、吴明刚、杨贵杭与原告签订《联保贷款额度合同》（合同编号：2014年融水柳银联保字第122号）和被告代妹忠、凤文坤、吴明刚、杨贵杭、蒋枚怒与原告签订《保证担保承诺书》、《共同承担借款债务承诺书》、《共同承担保证承诺书》及《个人不可撤销保证书》（保证书编号：2014年融水柳银保字第123号）提供个人不可撤销的连带责任担保。2014年9月24日，被告李健与原告签订了《抵押合同》（合同编号：2014年融水柳银抵字第083号），承诺以李健名下位于临桂县（房产用途：商铺，建筑面积592.57平方米，房屋所有权证：临房权证临桂镇字第××号，不动产登记证明：临房他证临桂镇字第××号），对此笔贷款提供抵押担保。原告于2014年8月28日按约定向被告凤文坤放款200000元。2015年8月25日约定的期限届满，被告没有履行合同还款义务。截至2020年3月15日，被告凤文坤尚欠借款本金50000元，利息32615.88元，合计82615.88元。原告认为，原告与被告签订的《个人借款／担保合同》、《抵押合同》、《联保贷款额度合同》、《个人不可撤销保证书》、《保证担保承诺书》均依然有效，双方并已实际履行。合同约定还款期限届满，被告余旱乾没有完全履行还款义务，已构成违约，被告的行为损害了原告的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的规定及本案合同之约定，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告余旱乾、凤文坤、代妹忠、吴明刚、杨贵杭、蒋枚怒、李健既未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告余旱乾、凤文坤、代妹忠、吴明刚、杨贵杭、蒋枚怒、李健经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案视为其放弃质证的权利。原告提供的证据具有合法性、真实性和关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月28日，被告余旱乾与原告融水柳银签署《个人借款/担保合同》（借款合同编号：2014年融水柳银借字第237号）。合同约定：原告融水柳银向被告余旱乾提供借款200000元，借款的种类为“个人经营性贷款”，用途为“种植杉木”，以“借款人自主支付方式”发放借款；借款期限为一年（即2014年8月28日至2015年8月25日），借款利率采用浮动利率，在中国人民银行基准年利率6%基础上按比率上浮0%，实际执行利率为6%，利率调整按每年1月1日进行调整；借款按月结息，结息日为每月21日，每月支付利息，到期一次还本；如借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，其中对逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。凤文坤、杨贵杭在保证人一栏签字。代忠妹、蒋枚怒在保证人的财产共有人一栏签字。该合同保证担保的约定：杨贵杭、凤文坤、吴明刚对余旱乾的200000元借款向柳银村镇银行提供连带责任保证。保证范围：包括借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等），违约金，损害赔偿金等。保证期间：本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证人同意，经贷款人同意展期、重组的贷款，保证人的保证期间为自新约定的债务履行期届满之日起两年内。借款人没有按照借款合同规定履行债务的，在上述约定的保证期间内，贷款人可以要求保证人承担保证责任。 同日，被告余旱乾、凤文坤、杨贵杭、吴明刚与原告融水柳银签订了《联保贷款额度合同》（合同编号：2014年融水柳银联保字第122号）,被告余旱乾、凤文坤、杨贵杭、吴明刚对任一方借款人同时也是其他各方借款的保证人。被告余旱乾、凤文坤、代妹忠、杨贵杭、蒋枚怒、吴明刚作为保证人签订了《个人不可撤销保证书》（保证书编号：2014年融水柳银保字第123号），保证人愿意为原告与凤文坤、杨贵杭、余旱乾、吴明刚签订的编号为2014年融水柳银联保字第122号《联保贷款额度合同》所形成的全部债权提供无条件的、不可撤销的连带责任担保。保证范围：主合同项下的全部融资本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利）、以及债务人应当向贵行支付的违约金、赔偿金和为实现债权而发生的一切费用。保证方式：连带责任保证。保证期间：自主合同及其相关附属合同所约定的每一融资业务起始日至该笔债务履行期限届满之日后两年止。达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。 2014年9月24日，原告融水柳银作为抵押权人与被告李健作为抵押人签订编号为2014年融水柳银抵字第083号《抵押合同》，合同约定：李健以其位于临桂县产（房屋所有权证书编号为临房权证临桂镇字第××号、土地使用权证书编号为临国用（2014）第4231号）为余旱乾向融水柳银的借款200000元提供抵押担保;抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金等;抵押期间自2014年8月27日起至2015年9月5日止；抵押权的实现如债务人未根据主合同的约定履行到期债务，抵押权人有权直接变卖、拍卖抵押物或将抵押物折价清偿债权。2014年9月28日，双方当事人到房地产管理部门办理了抵押登记手续,登记证明号为临房他证临桂镇字第××号。 2014年8月28日，原告融水柳银向被告余旱乾发放了借款200,000元，在银行业务机打通用凭证上记载：借据利率6%，还款方式为分期还息到期还本。合同约定还款期限届满后，被告余旱乾没有完全履行还款义务，在2017年3月16日的银行业务机打通用凭证上记载：归还本金150000元，归还利息0，归还罚息0，归还复利0，罚金0，执行利率为4.75%，逾期利率为7.125%，贷款余额为50000元。截至2020年3月15日，被告余旱乾尚欠原告融水柳银借款本金50,000元，利息7253.06元，罚息19377.68元，复利3792.04元，上述本息合计80422.78元。 本院认为，融水柳银与余旱乾于2014年8月28日签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。 关于融水柳银请求余旱乾偿还借款本金和利息问题。首先，关于请求偿还借款本金的问题，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”，本案中，融水柳银将200000元借款转入余旱乾开设的银行账户，已经履行了合同约定的放款义务，而余旱乾未按合同约定的期限返还借款，截止2020年3月15日，余旱乾尚欠融水柳银村镇银行借款本金50000元，余旱乾的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，现融水柳银主张余旱乾偿还上述借款本金50000元的请求，于法有据，本院依法予以支持。其次，关于请求支付利息的问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息......”，第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，根据《个人借款/担保合同》约定的利息按中国人民银行基准年利率6%，逾期利率7.125%，上述利率符合中国人民银行有关金融机构贷款利率的规定，由于余旱乾未如期归还借款本金及依约支付相应利息和罚息，则按照前述约定，截止2020年3月15日，余旱乾应向融水柳银支付拖欠的借款期间利息为7253.06元，罚息19377.68元。合同约定对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，该约定的利率没有超出法律规定，故对柳银村镇银行要求余旱乾支付复利3792.04元，有事实依据，本院依法予以支持。之后的利息、罚息和复利以尚欠本金为基数，按国家规定及合同约定利率计算至还清借款本息之日止。 关于融水柳银村镇银行请求对李健提供的抵押物位于临桂县产享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。本案中，李健与融水柳银村镇银行签订的《抵押合同》中约定，李健就其提供的抵押物即位于临桂县产为余旱乾履行本案主合同产生的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，融水柳银村镇银行对抵押物享有抵押权。根据签订的《抵押合同》约定，李健就其抵押物对涉案《个人借款／担保合同》项下的债权本金、利息、罚息、复利以及实现抵押权的费用承担抵押担保责任，且融水柳银村镇银行诉请借款债权未超过《抵押合同》中所约定对余旱乾的贷款数额，故融水柳银村镇银行就其主张的贷款金额及相应债权范围内对李健提供的抵押财产享有优先受偿权符合上述法律规定，本院予以支持。 关于融水柳银请求凤文坤、代妹忠、吴明刚、杨贵杭、蒋枚怒承担连带责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”第二十六条第二款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，被告凤文坤、代妹忠、吴明刚、杨贵杭、蒋枚怒与原告柳银村镇银行签订的担保合同中约定为连带责任的保证，保证期间为2年，但在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任，故保证人免除保证责任，对融水柳银要求被告凤文坤、代妹忠、吴明刚、杨贵杭、蒋枚怒承担连带担保责任的主张，与法律规定相悖，不予支持。 综上所述，被告余旱乾、凤文坤、代妹忠、吴明刚、杨贵杭、蒋枚怒、李健经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余旱乾向原告广西融水柳银村镇银行股份有限公司归还借款本金50000元； 二、被告余旱乾向原告广西融水柳银村镇银行股份有限公司支付借款期间利息7253.06元，罚息19377.68元，复利3792.04元，暂计至2020年3月15日止，之后的利息、罚息和复利以尚欠本金为基数，按国家规定及合同约定利率计算至尚欠本金清偿完毕之日止； 三、原告广西融水柳银村镇银行股份有限公司就本案借款债权及相应债权范围内，对被告李健位于临桂县产（房屋所有权证书编号为临房权证临桂镇字第××号、土地使用权证书编号为临国用（2014）第4231号）享有抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权，李健在承担担保责任后，有权向余旱乾追偿； 四、驳回原告广西融水柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1,811元（原告已预交），由被告余旱乾、李健共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  李若柳 人民陪审员  韦芙艳 人民陪审员  蓝 宇 二〇二〇年十一月三日 书 记 员  黄粲杰 附证据如下： 广西融水柳银村镇银行股份有限公司提供的证据：1、余旱乾《借款借据》（借据编号：8200120140237）、2014年8月28日广西融水柳银村镇银行《柜面业务交易凭证》、2020年3月15日《柳州银行信贷管理系统客户欠款欠息表》；2、2014年8月28日《个人借款／担保合同》（编号：ＨＴ2014年融水柳银借字第237号）（26页）、2014年8月27日余旱乾《借款申请书》、2014年8月27日余旱乾《表格借款申请书》、2014年8月28日余旱乾《扣（划）款授权书》；3、2014年8月28日《联保贷款额度合同》（合同编号：2014年融水柳银联保字第122号）（12页）、2014年8月28日《个人不可撤销保证书》（5页）、2014年8月27日余旱乾《承诺函》、《广西融水柳银村镇银行个人贷款借款人、担保人面谈记录》、《自主支付用款申请书》、2014年8月28日《保证担保承诺书》（5页）（凤文坤、代妹忠、吴明刚、杨贵杭、蒋枚怒）、2014年8月28日余旱乾《贷款用途承诺书》；4、《抵押合同》（12页）（编号：2014年融水柳银抵字第083号）、《房产证》（临房权证临桂镇字第××号）、《土地使用证》［临国用（2014）第4231号］；5、借款人余旱乾身份证，担保人：吴明刚的身份证、杨贵杭的身份证、蒋枚怒的身份证、凤文坤的身份 证、代妹忠的身份证，抵押人：李健的身份证；6、2017年3月16日广西融水柳银村镇银行《柜面业务交易凭证》。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。