广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初11518号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地：广州市越秀区环市东路**首层。负责人：韦海铭，行长。委托诉讼代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。被告：梁锦恩，男，1986年11月30日出生，汉族，户籍地：广东省佛山市南海区。被告：陈美琼，女，1990年9月5日出生，汉族，户籍地：广东省佛山市南海区。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告梁锦恩、陈美琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用普通程序，由审判员黎晓斌独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王玲到庭参加了诉讼，被告梁锦恩、陈美琼经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告梁锦恩签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》；2.被告梁锦恩立即偿还中银信用卡（信用卡号：62×××48）透支未还款本金146563.69元、手续费24904元及利息、违约金（该利息、违约金从2019年6月25日起算，截至2020年8月17日，利息5748.73元、违约金4534.92元；从2020年8月18日起的利息、违约金按《中国银行信用卡分期业务借款协议》的约定计至全部欠款清偿之日止）；3.被告梁锦恩承担本案诉讼费用；4.被告陈美琼对上述第2、3项诉讼请求承担共同清偿责任。事实和理由：2018年1月24日，原告与被告梁锦恩签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定原告向被告梁锦恩授予分期额度200000元，分期期数为60期，手续费为34000元。原告依约将200000元划至被告梁锦恩指定账户后，被告梁锦恩从2019年6月25日起没有向原告还款至今，故现要求被告梁锦恩立即清偿透支款项、手续费、利息、违约金及实现债权的费用等全部债务。另，被告梁锦恩与被告陈美琼于2013年3月8日登记结婚，涉案借款是发生在两被告夫妻关系存续期间，根据我国相关法律规定，上述债务应当作为两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同清偿，故要求被告陈美琼对被告梁锦恩的上述债务承担共同清偿责任。被告梁锦恩、陈美琼均无答辩，无提交证据材料。原告围绕其诉讼请求，提交了《中国银行信用卡分期业务借款协议》及附件、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）、《中国银行借款借据》、两被告结婚证复印件、《爱家分期申请表》、交易明细表等证据，两被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利，本院对原告提交的上述证据予以确认，并认定事实如下：被告梁锦恩、陈美琼于2013年3月8日登记结婚。2018年1月12日，被告梁锦恩填写并向原告提交了《爱家分期申请表》，向原告申请分期额度25万元贷款用于装修，被告陈美琼在此表中签名确认其是梁锦恩的合法配偶，知晓并同意梁锦恩向原告提交的分期业务申请，同时同意并授权原告根据审核个人信用卡申请和风险管理的需要向信息库查询其信用报告等。2018年1月24日，原告（甲方、经办行）与被告梁锦恩（乙方、持卡人）签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定：本合同项下乙方中银信用卡品种为长城环球通爱家信用卡，卡号62×××48；甲方同意授予乙方该卡分期授信额度200000元，有效期为60个月；信用卡分期额度用途为装修；甲方根据乙方申请，为乙方将此笔交易办理一次性分期付款，乙方同意并授权甲方将信用卡分期授信款项划至乙方指定交易对象的收款账户62×××10；本笔交易的分期金额（即“借款金额”）为200000元，分期期限（亦即“借款期限”）为60期（一个月为一期），手续费率为17%，手续费为34000元，分期授信款项一经划入上述乙方指定交易对象的收款账户即为甲方向乙方完成分期放款，乙方应按本合同的约定向甲方履行还款义务；手续费收取方式为分期扣收，手续费于每月账单日扣账，自乙方信用卡的信用额度或贷方余额中扣除；本金还款方式为按月等额还本，按月等额还本模式下，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；乙方须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；乙方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；乙方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；乙方未按协议约定按时足额偿还信用卡债务构成违约，甲方有权宣布合同项下的所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期，终止或解除本合同，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。合同附件《中银信用卡申请表》领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）订明：持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金；透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月行收复利，日利率上限为万分之五。上述合同签订后，原告于2018年1月29日向被告梁锦恩发放了贷款200000元，被告梁锦恩在合同履行过程中出现逾期还款，成讼。截至2020年8月17日止，被告梁锦恩尚欠原告本金146563.69元及手续费24904元、利息5748.73元、违约金4534.92元。另查，原告在本案中申请了诉讼保全，支出了财产保全费1460元。本院认为，原告与被告梁锦恩于2018年1月24日签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告已按合同约定履行了向被告梁锦恩发放贷款的义务，被告梁锦恩未能按合同约定履行还款义务构成违约，应承担违约责任，原告据此要求解除双方签订的上述借款合同，以及要求被告梁锦恩偿还借款本金、手续费、利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持。由于被告梁锦恩的违约行为引起本案诉讼，故被告梁锦恩应承担本案的财产保全费和受理费。鉴于本案借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，被告陈美琼明知及同意被告梁锦恩向原告借款，有共同举债的合意，且借款用途为装修，即该借款用于家庭生活所需，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，两被告应共同承担还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告梁锦恩在2018年1月24日签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》于本判决发生法律效力之日解除；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告梁锦恩、陈美琼应向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行清偿借款本金146563.69元、手续费24904元及支付利息、违约金（暂计至2020年8月17日止，利息为5748.73元，违约金为4534.92元；从2020年8月18日起的利息、违约金，按《中国银行信用卡分期业务借款协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）约定标准计算至款项清偿之日止）；三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告梁锦恩、陈美琼向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行支付财产保全费1460元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3935元（原告中国银行股份有限公司广州越秀支行已预付4058元）由被告梁锦恩、陈美琼负担，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行多付的受理费123元，由本院退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黎晓斌二〇二〇年十一月三日书记员  梁 静