福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初2803号 原告：中国银行股份有限公司尤溪支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路**。统一社会信用代码：91350426855902819T。 负责人：邓方瑞，该支行行长。 委托诉讼代理人：纪成煊，男，该支行职员。 被告：黄良智，男，1989年1月8日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告中国银行股份有限公司尤溪支行（以下简称“中国银行尤溪支行”）与被告黄良智信用卡纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告中国银行尤溪支行的委托诉讼代理人纪成煊到庭参加诉讼。被告黄良智经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行尤溪支行向本院提出诉讼请求：1．判令黄良智向中国银行尤溪支行返还信用卡透支本金49929.43元、分期付款手续费1777.57元、利息7644.22元，滞纳金11218.16元，合计70569.38元（利息计算至2019年5月27日，期后利息按合同约定计至实际还款日止）；2．本案全部诉讼费用（含诉讼费、财产保全费、公告费）由黄良智负担。诉讼过程中，中国银行尤溪支行变更第一项诉讼请求为：判令黄良智向中国银行尤溪支行返还信用卡透支本金49929.43元、分期付款手续费1777.57元、利息7644.22元，滞纳金11218.16元，合计70569.38元（暂算至2020年5月27日），以及从2020年5月28日起实际还款之日止按合同约定的利率标准即日利率万分之五计算的利息。事实和理由：2015年7月24日，黄良智向中国银行尤溪支行申请信用卡一张，卡号为：6253××××5393，初始信用额度25000元（2019年3月23日调额至50000元）。双方签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合同约定：使用信用卡消费发生透支时，如在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，应以交易记账日实际欠款金额及实际欠款天数按日利率万分之五，按月计收复利，向中国银行尤溪支行支付透支利息，并应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金及相关费用。如未能按时还款，还应赔偿中国银行尤溪支行因催收而产生的律师费等相关损失，双方发生争议由中国银行具体办理信用卡申领手续的分支机构所在地法院管辖等。黄良智办卡后频繁用卡消费，2019年6月起未正常还款致账户逾期，截至2020年5月27日止，逾期12期以上，黄良智使用信用卡进行消费后透支本金49929.43元、分期付款手续费1777.57元、利息7644.22元，滞纳金11218.16元，合计70569.38元。黄良智至今未归还该透支款本金及利息、滞纳金，中国银行尤溪支行多次向黄良智催收无果。综上所述，中国银行尤溪支行认为黄良智使用信用卡透支消费未按约定还款的行为，已构成违约，应承担信用卡领用合约的违约责任，现中国银行尤溪支行为维护合法权益，特诉至法院。 黄良智未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年7月24日，黄良智向中国银行尤溪支行申请信用卡一张，信用额度25000元。黄良智在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表背面附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》。合约约定：甲方（信用卡申请人，下同）非现金交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（中国银行股份有限公司，下同）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除应按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款，甲方可以至乙方境内任一营业网点柜台、ＡＴＭ、或存取款一体机等自助设备、网上银行等渠道办理还款业务。2015年8月6日，中国银行尤溪支行同意黄良智的授信额度申请，同意授信额度25000元，卡号6253××××5393。2019年3月23日，调额至50000元。申请上述信用卡后，黄良智持卡进行透支消费。黄良智于2019年6月开始逾期，截至2020年5月27日止，黄良智尚欠透支本金49929.43元、分期付款手续费1777.57元、利息7644.22元，滞纳金11218.16元，合计70569.38元。经中国银行尤溪支行多次催讨，黄良智均未履行还本付息义务。为此，发生纠纷，中国银行尤溪支行诉至本院。 本院认为，黄良智向中国银行尤溪支行申请办理信用卡，承诺遵守信用卡领用合约，该信用卡领用合约合法、有效，双方均应按合同约定履行义务。黄良智在使用信用卡透支后进行分期还款，但其未能按约定的期限偿还信用卡透支本息，已构成违约，故中国银行尤溪支行要求黄良智偿还信用卡透支本金49,929.43元、分期手续费1,777.57元、利息7,644.22元（暂算至2020年5月27日止），及自2020年5月28日起至清偿之日止按领用合约约定的利率标准计算的利息的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。另根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，案涉领用合约、章程未对违约金内容进行约定，中国银行尤溪支行亦未提供其他证据证明与持卡人黄良智就违约金的收取事项进行过协商约定，故中国银行尤溪支行要求黄良智支付违约金11,218.16元的诉讼请求，没有事实和法律依据，不予支持。黄良智经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对中国银行尤溪支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，中国银行尤溪支行提出的诉讼请求，合法有据部分，本院予以支持；超过法律规定部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄良智应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司尤溪支行信用卡透支本金49,929.43元、手续费1,777.57元、利息7,644.22元，及自2020年5月28日起至清偿之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定的利率标准计算的利息； 二、驳回中国银行股份有限公司尤溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,564元，减半收取计782元，由黄良智负担657元，由中国银行股份有限公司尤溪支行负担125元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员  张 宏 二〇二〇年十一月十日 法官助理  曾玉水 书 记 员  陈梦芸 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。