贵州省思南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0624民初2893号 原告：贵州思南农村商业银行股份有限公司。 公司住所地：贵州省思南县思唐镇城北街**。 法定代表人：徐晖，该公司董事长。 委托诉讼代理人：孙泽民，男，1969年10月13日出生，汉族，，住贵州省思南县特别授权。 委托诉讼代理人：孟秋，女，1989年1月24日出生，汉族，，住贵州省思南县系公司职工，特别授权。 被告：周开龙（曾用名：周开隆），男，1958年9月17日出生，苗族，，住贵州省思南县 被告：郑玲，女，1963年3月21日出生，汉族，，住贵州省思南县 原告贵州思南农村商业银行股份有限公司（以下简称“思南农商行”）诉被告周开龙、郑玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人孙泽民、孟秋、被告周开龙到庭参加诉讼，被告郑玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告思南农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告抵押贷款本金160000.00元，利息104695.19元，贷款本金及利息合计264695.19元。（其中：贷款期内利息15334.96元，逾期利息89360.23元。利息暂从2016年6月21日起计算至2020年7月20日止）从2020年7月21日起至实际履行完毕之日止的逾期利息按合同约定贷款逾期利率14.92‰在本案中另行计算。2、判令被告立即偿还原告农户信用贷款本金20000元，利息13531.41元，贷款本金及利息合计33531.41元。（其中：贷款期内利息2051.44元，逾期利息11479.97元。利息暂从2017年6月21日起计算至2020年7月20日止）从2020年7月21日起至实际履行完毕之日止的逾期利息按合同约定贷款逾期利率15.375‰在本案中另行计算。3、判令被告立即偿还原告农户信用贷款本金57693.07元，利息53963.64元，贷款本金及利息合计111656.71元。（其中：贷款期内利息14007.01元，逾期利息39956.63元。利息暂从2017年3月21日起计算至2020年7月20日止）从2020年7月21日起至实际履行完毕之日止的逾期利息按合同约定贷款逾期利率15.825‰在本案中另行计算。4、被告贷款设置抵押的房屋依法进行拍卖或变卖后，抵押物所得价款原告享有优先受偿权。5、诉讼产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2016年3月2日，被告周开隆、郑玲因工程需要资金周转，向原告申请贷款16万元。双方于2016年3月28日签订了《个人借款合同》，合同约定，借款金额为16万元，借款用途为：承包工程，借款时间自2016年3月28日到2018年3月27日，贷款利率为9.95‰，贷款逾期利率为14.925‰。同时约定，本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准（详见借款借据）。被告周开隆、郑玲自愿用其位于长坝乡长坝村××组的房产［房屋所有权证号：思房权证长坝乡字第××号，土地使用证号：思集用（2011）第230741号］房产为贷款作抵押担保，双方签订了《抵押合同》，办理了抵押登记，他项权证号为：思房他证长坝镇字第××号。合同约定，如被告到期不能清偿全部借款本息及费用，原告有权就抵押房屋依法进行拍卖或变卖，抵押物所得价款优先偿还原告的债权。担保范围除被告应清偿的本息外，包括并不限于违约金、律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等全部费用。2016年4月07日，被告周开隆、郑玲再次因工程需要资金周转向原告申请授信农户信用贷款。双方签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，借款合同约定，乙方在授信范围内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间。甲方可一次或多次使用授信，具体信用等级和授信额度以《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为合同的补充，与合同具有同等法律效力。同时约定，不按期归还贷款本金，从逾期之日起按县联社挂牌的逾期贷款利率执行，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述借款合同签订以后，原告按照借款合同约定，随即于2016年4月7日分两次向被告发放了160000元以及20000元贷款。之后原告又按照借款合同的约定于2016年6月29日向被告发放了80000元贷款，共计3笔贷款，金额共计260000元。借款到期后，被告未按照借款合同的约定履行还本付息的义务，截至2020年7月20日，二被告仅偿还本金22306.93元，尚欠本金237693.07元，利息172190.24元。其行为已构成违约。综上所述：原告与被告周开隆、郑玲签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》均是各方的真实意思表示，内容客观真实，没有违反国家法律法规的相关规定，借贷关系合法有效。被告拒不履行合同约定按时偿还贷款本息的行为与法相悖，原告在多次催收无果的情况下特具书贵院，望判准原告的前述诉讼请求，以维权益。 被告周开龙辩称，借款是事实，因原告在被告的存折扣款，现尚欠原告本息金额不清楚，目前比较困难，无力偿还。贷款相关材料上的郑玲的名字不是郑玲本人所签，故贷款本息应由周开龙个人偿还。 被告郑玲未作答辩。 本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻。2016年4月7日，二被告与原告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，原告在授信额度内向被告提供贷款，合同还约定了罚息、复利。2016年4月7日，二被告向原告申请贷款用于工程，原告于同日向二被告发放贷款20000元，贷款到期日期2018年4月6日，借款月利率为9.95‰。截至2020年7月20日，此笔贷款二被告尚欠本金20000元、期内利息2051.44元、逾期利息11479.97元，本息合计33531.41元。2016年6月29日，二被告向原告申请贷款用于养殖，原告于同日向二被告发放贷款80000元，贷款到期日期为2018年6月28日，贷款月利率为10.55‰。截至2020年7月20日，此笔贷款二被告尚欠借款本金57693.07元、期内利息14007.01元、逾期利息39956.63元，本息合计111656.71元。 2016年3月20日，二被告向原告申请贷款160000元用于承建工程，双方于同年3月28日签订了思农商行（长坝）支行（2016）年个贷字207012013071100118号个人借款合同，合同约定二被告共同向原告借款160000元用于工程，借款期限为24个月，实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。贷款利率为9.95‰，贷款逾期罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利；贷款按季结息，结息日为每季度末月的20日；甲方未按期还款的，乙方有权从甲方在乙方及其分支机构的存款账户中划收；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。合同还约定了其他事项。2016年3月28日，二被告与原告签订了编号为思农商行（长坝）支行（2016）年抵字207012013071100118号抵押合同，合同约定二被告以其所有的位于思南县的房屋［房屋产权证号：思房权证长坝乡字第××号，土地使用证号：思集用（2011）第230741号］为上述160000元借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）提供抵押担保，抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止，并办理了房屋抵押登记（抵押权证号为：思房他证长坝镇字第××号）。原告于2016年4月7日将借款本金160000元发放给二被告，借据上载明借款期限自2016年4月7日至2018年3月27日。期满后二被告未按合同约定按时履行还本付息义务，截至2020年7月20日，此笔贷款二被告尚欠借款本金160000元，期内利息15334.96元、逾期利息89360.23元，本息合计264695.19元。 上列案件事实，有原告提交的营业执照、中国银监会贵州监管局关于贵州思南农村商业股份有限公司开业的批复、法定代表人身份证明、被告身份证、户口本、结婚证、农户小额信用贷款最高额循环借款合同、借款申请书、个人借款合同、抵押合同、房产证、土地使用证、抵押权证、借款借据、逾期贷款催收通知书、借款利息计算表以及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为,二被告向原告借款，双方自愿签订的借款合同，系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，合同签订后，原告按照合同约定向二被告发放了信用贷款100000元、抵押贷款160000元，二被告应当按照约定按期偿还借款本金和利息，但对于尚欠的贷款本息至今未偿还，故对原告要求被告还本付息的诉讼请求，本院予以支持。截至2020年7月20日，二被告于2016年4月7日在原告处的借款20000元，尚欠本金20000元、期内利息2051.44元、逾期利息11479.97元，本息合计33531.41元。截至2020年7月20日，二被告于2016年6月29日在原告处的借款，尚欠本金57693.07元、期内利息14007.01元、逾期利息39956.63元，本息合计111656.71元。截至2020年7月20日，二被告于2016年4月7日在原告处的借款160000元，尚欠本金160000元，期内利息15334.96元、逾期利息89360.23元，本息合计264695.19元。二被告自愿用其所有的位于思南县的房屋一幢为2016年4月7日的160000元贷款作抵押担保，并依法办理了抵押登记，在二被告无力清偿上述债务时，原告有权就抵押房屋依法进行拍卖或变卖，抵押物所得价款优先受偿，故对原告主张对二被告抵押财产拍卖或变卖后，抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 被告周开龙辩称借款材料上被告郑玲的名字不是郑玲本人所签，但被告并未提供证据予以佐证，本院对此不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告周开龙、郑玲于本判决生效之日起三十日内偿还原告贵州思南农村商业银行股份有限公司借款本金160000元，期内利息15334.96元、逾期利息89360.23元，本息合计264695.19元，并按借款合同约定利率支付自2020年7月21日起至借款结清时的逾期利息； 二、原告贵州思南农村商业银行股份有限公司对被告周开龙、郑玲的抵押财产思南县的砖房屋一幢［房屋产权证号：思房权证长坝乡字第××号，土地使用证号：思集用（2011）第230741号］，依法进行拍卖或变卖后，在所得价款范围内对上述第一项债务享有优先受偿权； 三、由被告周开龙、郑玲于本判决生效之日起三十日内偿还原告贵州思南农村商业银行股份有限公司借款本金20000元、期内利息2051.44元、逾期利息11479.97元，本息合计33531.41元，并按借款合同约定利率支付自2020年7月21日起至借款结清时的逾期利息； 四、由被告周开龙、郑玲于本判决生效之日起三十日内偿还原告贵州思南农村商业银行股份有限公司借款本金57693.07元、期内利息14007.01元、逾期利息39956.63元，本息合计111656.71元，并按借款合同约定利率支付自2020年7月21日起至借款结清时的逾期利息； 如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费已减半收取3724元，由被告周开龙、郑玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时缴纳上诉费用，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审 判 员 郭礼龙 二〇二〇年十一月二十八日 法官助理 张 杰 书 记 员 张 杰