四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初5406号 原告：严某1，男，2006年2月14日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 法定代理人：周某1（系严某1祖母），女，住四川省资阳市雁江区。 原告：严某2，女，2008年3月11日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 法定代理人：周某1（系严某2祖母），女，住四川省资阳市雁江区。 原告：周某1，女，1947年10月1日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告：周燕，女，1985年12月29日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 法定代理人：周某2（系周燕之父），男，住四川省资阳市雁江区。 法定代理人：严某3（系周燕之母），女，住四川省资阳市雁江区。 四原告共同委托诉讼代理人：陈清兵，资阳市雁江区东安法律服务所法律工作者。 被告：阳光财产保险股份有限公司上海市分公司，住所地：上海市静安区广中西路******，统一社会信用代码：9131010678476864XT。 负责人：王森，总经理。 委托诉讼代理人：刘险峰，上海显栋律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴琦，上海显栋律师事务所律师。 原告严某1、严某2、周某1、周燕与被告阳光财产保险股份有限公司上海市分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告严某1、严某2、周某1、周燕的委托诉讼代理人陈清兵和被告阳光财产保险股份有限公司上海市分公司的委托诉讼代理人刘险峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 严某1、严某2、周某1、周燕向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院判令被告给付原告之被继承人严先均意外身故保险金300000元；2．本案诉讼费由被告承担。事实及理由：原告之被继承人严先均在资阳弘杨精密铸造有限责任公司从事铸造工作，2019年1月9日资阳弘杨精密铸造有限责任公司在被告处投保了“团体意外伤害保险”，保险单号为861152700201900××××，保险期间为2019年1月10日至2020年1月9日，该保单被保险人为严先均等10人。2019年6月21日被保险人严先均在公司车间上班，上楼梯时不慎摔下头部着地，经“120”现场抢救无效死亡。事故发生后，投保人于当日向被告报险，之后，投保人按被告工作人员要求，向被告提交了《意外伤害保险和短期健康保险理赔申请书》以及相关资料，但被告未告知拒赔理由，于2020年4月17日将理赔资料退回。综上，为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国民事诉讼法》及最高人民法院相关司法解释之规定，特诉至贵院，请求判令前述请求。 阳光财产保险股份有限公司上海市分公司辩称，对原告所述投保事实，严先均上班期间从楼梯上摔下，经“120”抢救无效当场死亡，严先均死亡当天即接到报险等事实无异议。如严先均系意外死亡，按照保险合同确实应当赔偿300000元；但经抢救严先均的医院出具的居民死亡医学证明（推断）书载明，严先均死亡原因为心跳呼吸骤停，除高坠伤外，还有心源性猝死和其他可能性，还注明了是死后推断需尸检明确，被告口头告知原告需进行尸检，但死者哥哥及委托诉讼代理人拒绝尸检，故被告以严先均死亡原因不明拒赔。请求驳回原告诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提供的身份证复印件、常住人口登记卡复印件、残疾证复印件、结婚证复印件、承诺书、资阳市雁江区迎接镇龙家村村民委员会证明、监护协议、公证书、阳光财产保险股份有限公司上海市分公司工商登记信息、团体意外伤害保险电子保险单及短期健康险和意外险保险单（抄单），被告提供的有关身份方面的证据，经庭审质证无异议，本院依法予以采信并在卷佐证。对有争议的证据认定如下：原告为证明严先均系意外死亡的事实，提交了以下证据：1．居民死亡医学证明（推断）书，其中死亡原因一栏载明：“心跳呼吸骤停：高坠伤？心源性猝死？其他（死后推断，尸检明确）”；2．资阳市公安局迎接镇派出所出具的居民死亡户籍注销证明，其中死亡原因一栏载明：“其他事故”；3．资阳市雁江区应急管理局向在场人施瑞、李从林、肖红做的询问笔录及该单位做出的事故调查报告，在场工人看见死者严先均站在高梯步平台清理粉碎机，身体向后仰摔下，事故报告中现场勘验情况载明：“事故区域为资阳弘杨精密铸造有限责任公司生产区内，工人严先均工作位置位于粉碎机入料口……严先均事发前站在行车下方铁梯第一个平台之下的第一个梯步操作，摔落对地高度2.3米……”事故报告中事故发生的原因和事故性质载明：“……严先均擅自冒险进入非本操作岗位的危险位置作业……作业时身体失去平衡，不慎跃出钢斜梯扶手坠落地面……”事故报告中事故发生的原因和事故性质载明：“经事故调查组对事故原因分析，认定该事故是一起一般等级生产安全责任事故。”；4．资阳弘杨精密铸造有限责任公司于2019年6月28日做出的意外事故证明和资阳市雁江区应急管理局做出的事故证明，经庭审质证被告对其真实性和合法性无异议，但认为不慎摔倒死亡的表述不当，经审查，上述证据能相互印证，共同证明严先均在工作中因为意外事故身亡的事实，具真实性、合法性和关联性，本院依法予以采信并在卷佐证。被告为证明严先均死亡不属于其理赔范围，提交了投保人提供给保险公司的工亡赔（补）偿协议复印件，拟证明尽到了尸检的告知义务，经审查，该协议仅为工作单位与死者家属之间达成的工伤赔偿协议，且记载的内容为保险公司在咨询时要求尸检，不能证明被告尽了必要的通知义务，不足以达到反驳原告主张的作用，故本院依法不予采信。结合依法采信的证据和双方当事人陈述，查明事实如下：本案死者严先均死前在资阳弘杨精密铸造有限责任公司从事铸造工作，资阳弘杨精密铸造有限责任公司于2019年1月9日在被告处投保了团体意外伤害保险，保险单号为861152700201900××××，保险期间为2019年1月10日至2020年1月9日，该保单被保险人为严先均等10人。意外身故及残疾保障的保险责任金额为每人人民币300000元。2019年6月21日下午四时左右，严先均在公司车间工作时，站在行车下方铁梯第一个平台之下的第一个梯步清理粉碎机，身体向后仰从对地高度2.3米处摔落，经“120”到现场抢救无效后死亡。严先均死亡当天投保人即向被告公司报险。严先均死亡后资阳市雁江区应急管理局进行了调查和现场勘验，并做出了《资阳弘杨精密铸造有限责任公司“2019.6.21”一般高处坠落事故调查报告》，证明严先均为高坠意外死亡。严先均遗体于2019年6月28日在资阳市雁江区殡仪馆火化。原告向被告提交了理赔资料，于2020年4月17日收到被告退回邮件。庭审中被告自认自投保人报险至严先均火化期间除口头告知外未以书面或其他方式通知原告需尸检确定死因，排除其他死亡可能后才能理赔。 另查明，严先均死亡时的第一顺序继承人为妻子周燕、母亲周某1、子严某1、女严某2。因周燕为二级智力残疾，其父亲周某2、母亲严某3自愿担任其监护人。因严某1、严某2系未成年人，经周某1、周某2、严某3协商并公证，周某1为严某1、严某2的监护人。 本院认为，资阳弘杨精密铸造有限责任公司为严先均等工人在被告公司购买了团体意外伤害保险，依照《中华人民共和国保险法》第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立”，第三款“依法成立的保险合同，自成立时生效”。第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，资阳弘杨精密铸造有限责任公司与被告之间建立了保险合同关系，该合同是双方真实意思表示并依法成立，合法有效。 本案争议焦点是被告对保险合同中的免责条款是否尽到明确说明义务，也即严先均未经尸检是否应认定为死因不明。严先均系在工作中意外摔倒死亡，有在场人、工作单位、有关安全管理机关经过调查做出的事故调查报告等予以证实，未经尸检的居民死亡医学证明（推断）书列举死亡可能性是基于科学、严谨的表述，其中也列举了高坠伤的可能性，综合严先均死亡时间、地点、摔倒及救治、地点足以认定严先均为高坠伤意外死亡；《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。”第二十二条规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。”诚然，尸检是排除其他死因的方法，但保险合同中并无必经尸检确定死因方可理赔的条款，原告作为死者家属，在足以认定死者系意外死亡的情况下，不肯主动或非因必要不愿意将自己的亲人进行尸检是人之常情。原告履行了向被告递交相关资料和证明的义务，被告公司作为保险合同的拟定方和具体执行者，在接到投保人报险至死者火化长达一周时间内，既未书面通知原告要求尸检亦未明确告知不经尸检确定死因即可免责。在收到原告递交的资料后，未及时一次性通知补充提供相关的资料和证明，未在规定时间内及时做出赔偿款核定，也未向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书及说明理由，酿成本案纠纷，责任在于被告。四原告作为死者的第一顺序继承人，根据保险合同的约定和继承法的规定，是本案的合法受益人，是适格的原告，故四原告要求被告给付严先均意外身故保险金300000元的诉讼请求理由正当，应予支持。 综上所述，合法的合同关系受法律保护，故对原告要求被告给付严先均意外身故保险金300000元的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条、第二十四条、第三十一条、第三十九条、第四十二条、《中华人民共和国继承法》第二条、第十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条、第五条之规定，判决如下： 被告阳光财产保险股份有限公司上海市分公司在本判决生效之日起十日内向原告严某1、严某2、周某1、周燕赔付团体意外伤害保险死亡赔偿金300000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，减半收取2900元（已由原告严某1、严某2、周某1、周燕向本院缴纳），由被告阳光财产保险股份有限公司上海市分公司负担（被告阳光财产保险股份有限公司上海市分公司在本判决生效之日起十日内向原告严某1、严某2、周某1、周燕给付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈芳 二〇二〇年十一月十八日 书记员  蒋凤