广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初7092号原告：上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市××××××德威大厦首层101、二层201号房、十七层1702、1706、1707号房。负责人：周俊。委托诉讼代理人：黄艳军，史根洪，广东东舟律师事务所律师。被告：李晓玲，女，汉族，1972年12月18日出生，公民身份号码：620××××××××××××088，住址：甘肃省兰州市红古区×××××××××××。被告：曾志强，男,汉族，1970年9月21日出生，公民身份号码：620××××××××××××034，住址：甘肃省兰州市红古区×××××××××××。被告：惠州市伟洲实业发展有限公司，住址：广东省惠州市惠阳区×××××××××××××××。法定代表人：苏某1。原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行与被告李晓玲、曾志强、惠州市伟洲实业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2010年5月27日。二、合同当事人：借款人、抵押人被告李晓玲，贷款人、抵押权人原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行，保证人惠州市伟洲实业发展有限公司。三、合同名称：《个人购房担保借款合同》。四、借款金额、期限：借款金额为238000元，借款期限为240个月。五、还款方式：等额本息还款。六、借款利率：浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮5%；对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。七、违约条款：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，主动从借款人开立仔上海浦东发展银行各营业机构的全部存款账户中扣收，并通过各种形式向借款人及担保人追索；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。八、担保方式：1.保证：保证方式为阶段性连带责任保证，保证期间为借款人的债务履行期届满之日起两年，但是，自借款人办妥本合同第五条下抵押担保的抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日起，保证人的保证责任自动解除；2.抵押，抵押物位于惠州市惠阳区×××××××××××××××××××××［产权证书号：粤房地权证惠州字第1110056779号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1110019050号］；3.担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。九、合同履行：2010年5月31日，原告与被告李晓玲签订《个人贷款借款凭证》，约定借款年利率为5.643%，借款期限自2010年5月31日起至2030年5月31日止。同日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币238000元。十、被告欠款情况：截止至2019年12月3日，尚欠借款本金157882.23元、利息610.07元、复利7.25元。十一、原告诉讼请求：1、解除原告与被告签订《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》；2、被告一和被告二向原告偿还借款本金人民币157882.23元、利息617.32元（含罚息7.25元，利息、罚息暂计至暂计至2019年12月2日，以后利息按合同约定计算至清偿之日止）；3、原告对被告一、被告二提供的抵押财产享有优先受偿权；4、被告三对上述借款本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费及相关费用由三被告承担。十二、其他：被告曾志强在上述《个人购房担保借款合同》中“抵押人”处签名；原告主张被告李晓玲、曾志强系夫妻关系，但未提交相应的证据予以证明。裁判理由和结果本院认为，原告与被告李晓玲之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告李晓玲未按时足额偿还贷款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告李晓玲之间签订的《个人购房担保借款合同》，并请求被告李晓玲偿还所欠借款本金157882.23元及支付相应的利息、复利（暂计至2019年12月3日利息为610.07元、复利为7.25元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。虽被告曾志强在上述《个人购房担保借款合同》中“抵押人”处签名，原告主张被告李晓玲、曾志强系夫妻关系，但未提交相应的证据予以证明，故，原告要求被告曾志强对被告李晓玲所负上述债务承担共同清偿责任，证据不足，本院不予支持。被告李晓玲以其名下位于惠州市惠阳区×××××××××××××××××××××［产权证书号：粤房地权证惠州字第1110056779号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1110019050号］的房产为其上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告李晓玲用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告李晓玲已取得案涉房屋的权利证明，原告亦取得抵押物的他项权利证明文件，被告惠州市伟洲实业发展有限公司的保证责任解除，故，原告要求被告惠州市伟洲实业发展有限公司对被告李晓玲的上述借款本息承担连带清偿责任，事实依据不足，本院不予支持。被告李晓玲、曾志强、惠州市伟洲实业发展有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行与被告李晓玲于2010年5月27日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告李晓玲应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币157882.23元及支付利息、复利（暂计至2019年12月3日利息为610.07元、复利为7.25元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行对被告李晓玲名下用于抵押的位于惠州市惠阳区×××××××××××××××××××××［产权证书号：粤房地权证惠州字第1110056779号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1110019050号］的处置价款享有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3570元（原告已预交），由原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行负担200元，由被告李晓玲负担3370元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  赵顺喜审判员  叶珊珊二〇二〇年十月二十日书记员  古杏蓓