黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0381民初1595号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行，住所地虎林市中心社区****。负责人：包明林，行长。委托诉讼代理人：伊才全，男，1977年1月4日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行职员，住虎林市。被告：周磊，男，1982年4月19日出生，汉族，农民，住虎林市。被告：吴海波，女，1982年6月14日出生，汉族，农民，住虎林市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行（以下简称邮储银行）与被告周磊、吴海波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人伊才全到庭参加诉讼，被告周磊、吴海波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即偿还贷款本金177844.69元，截止到2020年5月1日的逾期利息及罚息11412.29元，本息合计189256.98元，直至贷款本息全部结清为止；2.要求被告周磊、吴海波承担抵押担保责任，以抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还原告；3.由被告承担本案诉讼费用。诉讼中原告明确诉讼请求为：1.要求判令被告立即偿还贷款本金177844.69元，截止到2020年5月1日的逾期利息及罚息11412.29元，本息合计189256.98元，并自2020年5月2日起以本金177844.69元为基数，按照中国人民银行每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整后的基准利率上浮约定标准计算利息至贷款本息全部清偿之日止；2.要求被告周磊、吴海波承担抵押担保责任，以抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还原告。事实和理由：被告周磊、吴海波夫妻二人系虎林市住户，2016年被告因购房需要在原告处申请借款，2016年12月27日，被告与原告签订了个人购房/购车借款及担保合同，同时被告周磊、吴海波用虎林市西苑小区11号楼5单元602室住宅做抵押〔不动产登记证明：黑（2017）虎林市不动产证明第0000039号〕。周磊贷款金额为190000元，额度存续期为240个月（从2017年1月10日至2037年1月10日），年利率5.39％（按照个人购房/购车借款及担保合同借贷条款第四条约定执行、贷款逾期后按第十一条约定执行），同时约定还款方式为等额本息法偿还贷款本息。在原告将贷款发放后，周磊、吴海波并没有按照合同约定归还全部贷款本金及利息，贷款逾期后经原告多次催缴，被告均以暂时无钱还款为由拖欠至今未还。原告向法院提起诉讼。周磊、吴海波未做答辩，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告邮储银行向法庭提交了以下证据：1.2016年12月27日《个人购房/购车借款及担保合同》、2017年1月10日中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单各一份，证明被告周磊与原告签订购房借款及担保合同，向原告申请借款190000元以及利率标准的事实，约定借款期限240个月，即自2016年12月27日至2036年12月27日，实际放款日与到期日以借据为准。被告吴海波作为抵押共有人在合同中签字确认。该款用于购买房屋，双方约定将该笔款项转账至姜秀霞尾号9792银行账户内。2.周磊尾号3992一本通/绿卡通交易明细（客户）1页、姜秀霞尾号9792一本通/绿卡通交易明细（客户）1页、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证1页，证明原告已经按照合同约定将案涉贷款转至姜秀霞尾号9792账户内。3.黑（2016）虎林市不动产权第0001924号不动产权证、黑（2017）虎林市不动产证明第0000039号不动产登记证明复印件各一份，证明被告周磊、吴海波以其所有的位于虎林市革命××小区××楼××单元××室为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。4.结婚证复印件一份，证明被告周磊与被告吴海波系夫妻关系，案涉贷款用于二被告夫妻购买房屋，二被告应承担共同还款责任。5.邮储银行资产保全系统截屏一张，证明被告周磊、吴海波偿还借款的数额，二被告逾期偿还贷款至今。对于原告提交的证据一、二、三、四、五，被告周磊、吴海波未发表质证意见，该组证据形式要件齐全，且能相互印证，本院予以采信。被告周磊、吴海波未向法庭提交证据。根据以上所确认的证据及当事人的当庭陈述，本院认定案件事实如下：周磊、吴海波系夫妻关系。2016年12月27日，周磊与邮储银行签订编号为2399976Q116125008748号《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款金额为190000元，贷款仅用于购买坐落于虎林市革命街道××小区××室的房屋。贷款期限为240个月（自2016年12月27日至2036年12月27日），实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档人民币基准利率上浮10％执行，实际利率以借据为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）上浮10％执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款资从周磊账户划付至姜秀霞中国邮政储蓄银行6217992610033959792。还款方式为按月等额本息还款法，并用所购楼房虎林市革命××小区××楼××单元××室住宅〔不动产权证号：黑（2016）虎林市不动产权第0001924号〕做抵押。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。周磊在借款人及抵押人处签字捺印，邮储银行在贷款人处盖邮储银行个人信贷业务合同专用章，吴海波在抵押物共有人处签字。同日，办理抵押登记手续〔不动产登记证明：黑（2017）虎林市不动产证明0000039号〕，抵押期为2016年12月27日至2036年12月27日，债权数额为190000元。邮储银行于2017年1月10日将贷款190000元划入周磊指定的姜秀霞在中国邮储银行开立的账户内。贷款借据约定借款期限2017年1月10日至2037年1月10日，年利率5.39％。还款方式按等额本息，借款用途购房。现周磊逾期还款，邮储银行诉至法院，要求支持其诉讼请求。本院认为，周磊向邮储银行申请贷款，吴海波在《个人购房/购车借款及担保合同》共同抵押人处签字，贷款用途为购房，案涉贷款应属于周磊、吴海波的夫妻共同债务。现邮储银行履行了合同义务发放贷款至周磊指定账户，周磊、吴海波应履行还款义务，按照借款合同和借款凭证的约定，贷款时实际利率为年利率5.39％，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自中国人民银行每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）上浮10％执行新的利率。邮储银行关于贷款期内利率及逾期利率的计算方式符合法律规定，现周磊未足额归还贷款本金及利息，已构成违约，故邮储银行要求周磊、吴海波偿还贷款本金177844.69元，截止2020年5月1日的逾期利息及罚息11412.29元，本息合计189256.98元，并自2020年5月2日起以本金177844.69元为基数，按照中国人民银行每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整后的基准利率上浮约定标准计算利息至贷款本息全部清偿之日止的诉讼请求，符合双方约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。邮储银行关于对虎林市革命××小区××楼××单元××室住宅〔不动产权证号：黑（2016）虎林市不动产权第0001924号〕房产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还贷款本息的诉讼请求，该处房屋已在房产管理处办理了抵押登记，发生抵押权效力，故对邮储银行行使抵押物优先权的请求，本院予以支持。被告周磊、吴海波经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其对自身诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、周磊、吴海波于本判决生效后十日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行贷款本息合计189256.98元（其中本金177844.69元，利息11412.29元），并以本金177844.69元为基数，自2020年5月2日起，按照中国人民银行每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整后的基准利率上浮约定标准计算利息至贷款本息全部清偿之日止；二、若被告周磊、吴海波未履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行可就被告周磊、吴海波抵押的房屋，即虎林市革命委西苑小区11号楼5单元602室[不动产权证号：黑（2016）虎林市不动产权第0001924号、他项权证号为：黑（2016）虎林市不动产权第0001924号]折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4086元，减半收取2043元，由周磊、吴海波负担。此款中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行已预付，周磊、吴海波在给付上述借款本息时一并给付中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判员  张淑梅二〇二〇年十一月五日书记员  王 萍附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财物优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。