南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1303刑初82号公诉机关河南省南阳市卧龙区人民检察院。被告人文涛，男，1992年2月28日出生，汉族，专科毕业，中都国际公司南阳分公司大德天成运营团队负责人，住南阳，户籍地河南省方城县。因涉嫌诈骗罪，2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留，2019年8月15日被南阳市公安局龙升分局取保候审；因涉嫌诈骗犯罪，2019年9月30被南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，同年10月1日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。辩护人刘志华，河南九多律师事务所律师。被告人张萌，女，1996年2月28日出生，汉族，高中毕业，中都国际公司南阳分公司客服，住南阳市，户籍地河南省方城县。因涉嫌诈骗罪，2019年07月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留，2019年8月15日被南阳市公安局龙升分局取保候审；因涉嫌诈骗犯罪，2019年9月30日被南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，同年10月1日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕。辩护人李成宇，河南九多律师事务所律师。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检一部刑诉（2020）719号起诉书指控被告人文涛、张萌犯诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后依法适用普通程序公开开庭审理了此案。南阳市卧龙区人民检察院检察员张继云出庭支持公诉，被告人文涛及其辩护人刘志华，被告人张萌及其辩护人李成宇均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。公诉机关南阳市卧龙区人民检察院指控：2018年9月1日，总部位于洛阳的中都国际在南阳开设中都国际分公司，以车贷公司为幌子，涉嫌”套路贷”犯罪活动严重影响了正常的金融秩序、社会稳定。南阳分公司负责人为宋光历（另案处理），雇佣被告人张萌（2018年9月入职），冯某（另案处理）、谢江勤（另案处理）为客服。公司下设四个运营团队，分别为：璐皓文化负责人宋光历，业务员周某2（销售二组或团队二组），程迪（团队四组），王某2（团队一组）等人；大德天成团队长被告人文涛（2018年12月文涛组建大德天成运营团队对接中都国际南阳分公司业务），业务员范晋雷、杨光炎、张国强、腾耿少等人；大成汽车负责人李梦洋（另案处理），业务员杨斌、李希玉；速溶信息负责人梁帅。该公司诈骗手段为:首先业务员通过宣传本公司不押车、放款快、不收任何费用或低收费、利息低为幌子向社会招揽客户，客户到公司后业务员以及团队负责人对客户隐瞒贷款实际利息、实际放款金额，隐瞒后期要收取的平台服务费、综合服务费、保证金、GPS及安装费用、上牌及抵押费、家访费等名目繁多的高额服务费。第二，客服抓住客户急用钱的心理，利用掩盖合同内容、不解释、不告知合同内容，催促、诱导客户短时间内在不理解合同内容的情况下快速签下合同。第三，该公司为规避抵押融资风险，诱使客户签订名目繁多的各种合同，客户以为办理的是车辆抵押合同，实际上客户在签订二手车买卖合同车辆交易授权委托书、债权转让协议、汽车租赁合同、承诺书等空白合同时，客户名下的车辆所有权已经被转移到其并不知道的第三人名下。第四，在客户签订合同下款后，高额服务费直接被划扣或汇入李潇潇个人账户，部分客户确认书划扣金额和到账金与实际划扣和到账金额不符。具体犯罪如下:1、2019年6月4日，被害人李某1通过中都国际南阳分公司销售团队大德天成（负责人文涛）、客服张萌、业务员文涛，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款44000元，中都国际南阳分公司扣除费用12556元，确认书上显示到账金额为35200元，实际到账金额31444元。被害人李某1实际被骗12556元。2、2019年1月21日，被害人蒋某和通过中都国际南阳分公司销售团队大德天成（负责人文涛）、客服张萌、业务员张国强，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款85000元，中都国际南阳分公司扣除费用16000元（客户打款16000元至李潇潇个人账户），实际到账金额69000元。被害人蒋某和实际被骗16000元。3、2019年3月19日，被害人李某2通过中都国际南阳分公司客服史于凡、运营团队大德天成（负责人文涛），业务员范晋雷，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款62000元，中都国际南阳分公司扣除费用16210元，实际到账金额45790元。确认书上显示扣除费用为11408元，实际扣除金额为16210元。被害人李某2实际被骗16210元。4、2019年3月25日，被害人张某通过中都国际南阳分公司客服史于凡、运营团队大德天成（团队负责人文涛），业务员腾耿少，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款61000元，中都国际南阳分公司扣除费用12460元。被害人张某实际被骗12460元。5、2019年3月1日，被害人王某1通过中都国际南阳分公司客服张萌、运营团队大德天成（团队负责人文涛），业务员范晋雷，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款80000元，中都国际南阳分公司扣除费用15200元转给张萌个人2800元，实际到账金额62000元。确认书收费为15200元。被害人王某1实际被骗15200元。6、2019年5月17日，被害人马某通过中都国际南阳分公司运营团队大德天成（团队负责人文涛）、客服张萌、业务员范晋雷在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款200000元，中都国际南阳分公司扣除费用62400元，实际到账金额137600元。马某确认书上显示到账金额为150000元实际到账额为137600元被害人马某实际被骗62400元。7、2019年4月3日，被害人廉某通过中都国际南阳分公司运营团队大德天成（团队负责人文涛）、客服张萌、业务员杨光炎在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款222000元，中都国际南阳分公司扣除费用47788元，实际到账金额174212元。被害人康某实际被骗47788元。8、2019年1月23日，被害人朱某1通过中都国际南阳分公司运营团队大德天成（团队负责人文涛）、客服张萌、业务员张国强在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款72000元，中都国际南阳分公司扣除费用13920元，实际到账金额58080元。被害人朱某1实际被骗13920元。9、2019年5月20日，被害人朱某2通过中都国际南阳分公司客服张萌、运营团队大德天成（团队负责人文涛）业务员范晋雷，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款54000元，中都国际南阳分公司扣除费用17415元，实际到账金额36588元。确认书到账金额为40500元，实际到账金额为36588元。被害人朱某2实际被骗17415元。10、2019年1月30日，被害人邓某通过中都国际南阳分公司运营团队大德天成（团队负责人文涛），客服谢江勤、业务员张国强，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款59000元，中都国际南阳分公司扣除费用11940元，实际到账金额47060元。被害人邓某实际被骗11940元。11、2018年12月5日，被害人李某4通过中都国际南阳分公司销售团队销售二组、客服张萌、业务员李某3在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款203000元，中都国际南阳分公司扣除费用34406元，实际到账金额168594元。被害人李某4实际被骗34406元。12、2019年2月19日，被害人刘同申通过中都国际南阳分公司销售团队销售二组、客服张萌、业务员王某2在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款117000元，中都国际南阳分公司扣除费用18720元，实际到账金额98280元。确认书上显示刘同申收费总额为3234元，但银行流水显现一共扣除了21954元。被害人刘同申某被骗21954元。13、2019年9月29日，被害人王某4通过中都国际南阳分公司销售团队销售四组、客服张萌、业务员王某3在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款199000元，中都国际南阳分公司扣除费用12984.87元，实际到账金额186015.13元。被害人王某4实际被骗12984.87元。14、2019年7月3日，被害人刘某2通过中都国际南阳分公司销售团队璐皓文化、客服张萌、业务员周某2在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从厦门国际银行贷款37000元，中都国际南阳分公司扣取费用8970元，实际到账金额28030元。确认书上显示到账金额为31080元，但实际到账金额为28030元。被害人刘某2实际被骗8970元。15、2018年11月08日，被害人魏某通过中都国际南阳分公司销售团队团队四组、客服张萌、业务员周某2在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款60000元，中都国际南阳分公司扣取费用19304元，实际到账金额40696元。确认书上显示收费金额为7304元，但实际划扣金额为19304元。被害人魏某实际被骗19304元。16、2019年6月7日，被害人吕某通过中都国际南阳分公司销售团队销售一组、客服张萌、业务员宋某在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款299000元，中都国际南阳分公司扣除费用5473元，实际到账金额240527元，到帐后往李潇潇个人账户上打款58473元。（分36期还款，共还款387609.12元）。被害人吕某实际被骗58473元。17、2019年3月4日，被害人赵某2通过中都国际南阳分公司销售团队璐皓文化、客服张萌、业务员王某2在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款64000元，中都国际南阳分公司扣除费用12940元，实际到账金额51060元。（分36期还款，共还款82966.68元）。被害人赵某2实际被骗12940元。被告人文涛系大德天成团队负责人，为团队业务员提供指导和帮助，个人也直接拓展、引导客户签单，领取团队所做每笔业绩的提成。现查明文涛名下被害人10人，被骗225799元。张萌系中都国际南阳分公司客服人员，引导客户签单，上传客户资料。底薪3000元，提成每单20元。现查明的被害人其中客服为张萌共16人，被骗354310.87元。其中蒋某和、马某康某、李某4、刘某2辨认出张萌，涉及金额169564元。公诉机关认为被告人文涛、张萌以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张萌在共同犯罪中起次要作用，依据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，系从犯，应当从轻、减轻处罚。被告人文涛、张萌到案后认罪、认罚，签署具结书，可以从轻处罚。公诉机关向法庭提交了被告人文涛、张萌的供述、证人证言、被害人陈述、有关书证等证据。要求依法判处被告人文涛有期徒刑三年至四年，并处罚金、判处被告人张萌有期徒刑一年半至三年，并处罚金。被告人文涛对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，请求从轻处罚。被告人文涛的辩护人提出的辩护意见是：对公诉机关指控的事实和罪名均无异议。辩称被告人文涛在犯罪过程中起次要和辅助作用，系从犯；文涛到案后认罪认罚，系初犯、偶犯；案发后积极退赔违法所得，主动缴纳罚金；文涛直接实施的诈骗行为仅有一起，建议判处被告人缓刑。被告人张萌对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，请求从轻处罚。辩称自己并未收到被害人王某1转账的2800元人民币。被告人张萌的辩护人提出的辩护意见是:对公诉机关指控的事实和罪名无异议，对公诉机关指控的犯罪数额有异议。辩称被告人张萌诈骗的犯罪数额应该扣除相应的服务费、意外保险费、GPS安装费；被告人张萌系从犯，初犯、偶犯，认罪认罚，建议对其从轻或者减轻处罚。经审理查明：2018年9月1日，总部位于洛阳的中都国际在南阳开设中都国际分公司，以车贷公司为幌子，涉嫌”套路贷”犯罪活动严重影响了正常的金融秩序、社会稳定。南阳分公司负责人为宋光历（另案处理），雇佣被告人张萌（2018年9月入职），冯某（另案处理）、谢江勤（另案处理）为客服。公司下设四个运营团队，分别为：璐皓文化负责人宋光历，业务员周某2（销售二组或团队二组），程迪（团队四组），王某2（团队一组）等人；大德天成团队长被告人文涛（2018年12月文涛组建大德天成运营团队对接中都国际南阳分公司业务），业务员范晋雷、杨光炎、张国强、腾耿少等人；大成汽车负责人李梦洋（另案处理），业务员杨斌、李希玉；速溶信息负责人梁帅。该公司诈骗手段为:首先业务员通过宣传本公司不押车、放款快、不收任何费用或低收费、利息低为幌子向社会招揽客户，客户到公司后业务员以及团队负责人对客户隐瞒贷款实际利息、实际放款金额，隐瞒后期要收取的平台服务费、综合服务费、保证金、GPS及安装费用、上牌及抵押费、家访费等名目繁多的高额服务费。第二，客服抓住客户急用钱的心理，利用掩盖合同内容、不解释、不告知合同内容，催促、诱导客户短时间内在不理解合同内容的情况下快速签下合同。第三，该公司为规避抵押融资风险，诱使客户签订名目繁多的各种合同，客户以为办理的是车辆抵押合同，实际上客户在签订二手车买卖合同车辆交易授权委托书、债权转让协议、汽车租赁合同、承诺书等空白合同时，客户名下的车辆所有权已经被转移到其并不知道的第三人名下。第四，在客户签订合同下款后，高额服务费直接被划扣或汇入李潇潇个人账户，部分客户确认书划扣金额和到账金与实际划扣和到账金额不符。具体犯罪如下:1、2019年6月4日，被害人李某1通过中都国际南阳分公司销售团队大德天成（负责人文涛）、客服张萌、业务员文涛，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款44000元，中都国际南阳分公司扣除费用12556元，确认书上显示到账金额为35200元，实际到账金额31444元。被害人李某1实际被骗12556元。2、2019年1月21日，被害人蒋某和通过中都国际南阳分公司销售团队大德天成（负责人文涛）、客服张萌、业务员张国强，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款85000元，中都国际南阳分公司扣除费用16000元（客户打款16000元至李潇潇个人账户），实际到账金额69000元。被害人蒋某和实际被骗16000元。3、2019年3月19日，被害人李某2通过中都国际南阳分公司客服史于凡、运营团队大德天成（负责人文涛），业务员范晋雷，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款62000元，中都国际南阳分公司扣除费用16210元，实际到账金额45790元。确认书上显示扣除费用为11408元，实际扣除金额为16210元。被害人李某2实际被骗16210元。4、2019年3月25日，被害人张某通过中都国际南阳分公司客服史于凡、运营团队大德天成（团队负责人文涛），业务员腾耿少，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款61000元，中都国际南阳分公司扣除费用12460元。被害人张某实际被骗12460元。5、2019年3月1日，被害人王某1通过中都国际南阳分公司客服张萌、运营团队大德天成（团队负责人文涛），业务员范晋雷，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款80000元，中都国际南阳分公司扣除费用15200元。被害人王某1实际被骗15200元。6、2019年5月17日，被害人马某通过中都国际南阳分公司运营团队大德天成（团队负责人文涛）、客服张萌、业务员范晋雷在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款200000元，中都国际南阳分公司扣除费用62400元，实际到账金额137600元。马某确认书上显示到账金额为150000元，实际到账额为137600元，被害人马某实际被骗62400元。7、2019年4月3日，被害人廉某通过中都国际南阳分公司运营团队大德天成（团队负责人文涛）、客服张萌、业务员杨光炎在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款222000元，中都国际南阳分公司扣除费用47788元，实际到账金额174212元。被害人康某实际被骗47788元。8、2019年1月23日，被害人朱某1通过中都国际南阳分公司运营团队大德天成（团队负责人文涛）、客服张萌、业务员张国强在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款72000元，中都国际南阳分公司扣除费用13920元，实际到账金额58080元。被害人朱某1实际被骗13920元。9、2019年5月20日，被害人朱某2通过中都国际南阳分公司客服张萌、运营团队大德天成（团队负责人文涛）业务员范晋雷，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款54000元，中都国际南阳分公司扣除费用17415元，实际到账金额36588元。确认书到账金额为40500元，实际到账金额为36588元。被害人朱某2实际被骗17415元。10、2019年1月30日，被害人邓某通过中都国际南阳分公司运营团队大德天成（团队负责人文涛），客服谢江勤、业务员张国强，在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款59000元，中都国际南阳分公司扣除费用11940元，实际到账金额47060元。被害人邓某实际被骗11940元。11、2018年12月5日，被害人李某4通过中都国际南阳分公司销售团队销售二组、客服张萌、业务员李某3在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款203000元，中都国际南阳分公司扣除费用34406元，实际到账金额168594元。被害人李某4实际被骗34406元。12、2019年2月19日，被害人刘同申通过中都国际南阳分公司销售团队销售二组、客服张萌、业务员王某2在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款117000元，中都国际南阳分公司扣除费用18720元，实际到账金额98280元。确认书上显示刘同申收费总额为3234元，但银行流水显现一共扣除了21954元。被害人刘同申某被骗21954元。13、2019年9月29日，被害人王某4通过中都国际南阳分公司销售团队销售四组、客服张萌、业务员王某3在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款199000元，中都国际南阳分公司扣除费用12984.87元，实际到账金额186015.13元。被害人王某4实际被骗12984.87元。14、2019年7月3日，被害人刘某2通过中都国际南阳分公司销售团队璐皓文化、客服张萌、业务员周某2在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从厦门国际银行贷款37000元，中都国际南阳分公司扣取费用8970元，实际到账金额28030元。确认书上显示到账金额为31080元，但实际到账金额为28030元。被害人刘某2实际被骗8970元。15、2018年11月08日，被害人魏某通过中都国际南阳分公司销售团队团队四组、客服张萌、业务员周某2在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款60000元，中都国际南阳分公司扣取费用19304元，实际到账金额40696元。确认书上显示收费金额为7304元，但实际划扣金额为19304元。被害人魏某实际被骗19304元。16、2019年6月7日，被害人吕某通过中都国际南阳分公司销售团队销售一组、客服张萌、业务员宋某在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款299000元，中都国际南阳分公司扣除费用5473元，实际到账金额240527元，到帐后往李潇潇个人账户上打款58473元。（分36期还款，共还款387609.12元）。被害人吕某实际被骗58473元。17、2019年3月4日，被害人赵某2通过中都国际南阳分公司销售团队璐皓文化、客服张萌、业务员王某2在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款（不押车）业务，实际从银行贷款64000元，中都国际南阳分公司扣除费用12940元，实际到账金额51060元。（分36期还款，共还款82966.68元）。被害人赵某2实际被骗12940元。被告人文涛大德天成团队负责人，为团队业务员提供指导和帮助，个人也直接拓展、引导客户签单，领取团队所做每笔业绩的提成。现查明文涛名下被害人10人，被骗225889元。张萌系中都国际南阳分公司客服人员，引导客户签单，上传客户资料。底薪3000元，提成每单20元。现查明的被害人其中客服为张萌共14人，被骗354310.87元。其中蒋某和、马某、康某、李某4、刘某2辨认出张萌，涉及金额169564元。另查明，2020年9月1日，被告人文涛向南阳市卧龙区人民法院退缴违法所得23000元，被告人张萌向南阳市卧龙区人民法院退缴违法所得27000元。上述事实，有下列证据予以证明：1、书证（1）户籍证明证明被告人文涛、张萌已达刑事责任年龄，具有刑事责任能力。（2）到案经过2019年7月9日，南阳市公安局龙升分局在南阳市工业路家电大世界11楼1115室中都国际南阳分公司的文涛、张萌抓获归案。（3）前科查询证明被告人文涛、张萌无前科。（4）客户办理业务申请表及贷款人确认书照片证明客服张萌为丁明安、乔扬等人办理贷款的申请凭证。（5）辨认笔录证明被害人辨认本案被告人文涛、张萌。（6）公司话术证明中都国际南阳分公司对员工进行培训，在催收、还款等环节与客户沟通时的话术材料。（7）众信普惠融资租赁（深圳）有限公司借款合同材料证明朱某1、周某1、刘某2、魏某等人与众信普惠融资租赁（深圳）有限公司签订的抵押合同、二手车买卖合同、车辆交易授权委托书、居间合同、委托代扣协议书、收车授权书、债权转让协议、售后回租合同、租赁物明细表、租赁物所有权转移证明、租赁物接受证明、银行流水、微信聊天记录。（8）三方代扣协议证明被害人刘某2、南阳水宛城区璐皓文化商品服务部、中都国际融资租赁（深圳）有限公司签订的三方协议。（9）情况说明证明2018年9月17日南阳市公安局仲景分局对涉及南阳的”中企金服”营业部经理文涛等人立案侦查。由于没有相关详细数据，我局通过对相关人员银行信息分析、比对，查找受害人，对疑似被骗人员经多方查找、联系，均查找不到，因此未予查找到相关受害人，同时由于省厅统一行动时，涉案相关人员均不在南阳，因此相关嫌疑人也未予到案。所以未予对文涛等人采取措施；南阳市公安局龙升分局关于不批准逮捕逮捕案件补充侦查提纲（宛龙检一部不批补【2019】61号）提出的补查催收过程中对被害人进行短信骚扰和电话辱骂内容的书证一项，因移动公司无法调取短信记录，故短信内容无法获取。（10）扣押清单证明南阳市公安局扣押的被告人文涛4张银行卡、被告人张萌11张银行卡。2、证人证言（1）证人冯某的证言我们公司名字为中都国际南阳分公司，公司负责人为宋光历，总公司在洛阳名为中都国际公司，我们会让有些客户往洛阳总公司李潇潇账户上打款，总公司的负责人有可能是李潇潇。中都国际公司在各地市还有分司，比如中都国际信阳分公司、中国际平顶山分公司、中都国际驻马店分公司其他省份的市有的地方也有分公司。南阳分公司总负责人宋光历，有四个运营团队负责骗客户说我们公司手续简单利息低、下款快、不押车、不收费用或是收费低，让客户来公司在我们公司办理贷款，四个运营团队分别是大乘汽车负责人李梦洋，下面业务员我能记清楚的有杨斌、李希玉、孙敬苗，璐皓文化负责人是谁我不太清楚程迪、周某2都做过璐皓文化的负责人，下面业务员有:王某2、陈光诚还有谁我记不清楚了，驻马店的速溶信息团队负责人:梁帅，下面业务员我都不认识。还有一个大德天成的团队这个团队对接的是张萌，我对这个团队不太了解负责人和业务员我都不认识。客服有三个谢江勤、张萌以及我。客服主要负责运营团队的业务员骗客户同意在我们公司贷款后将客户车辆的照片、车辆登记证、行驶证、驾驶证、本人身份证、银行的照片发给我们，我们通过网易邮箱、还有我们的系统将客户的这些信息上传洛阳总公司，洛阳总公司会评估给一个额度，我们把额度反馈给业务员，业务员会给客户说额度，看客户是否同意客户同意后，我们会给洛阳总公司说客户同意贷款了，总公司会给我们出一系列的合同，合同有:客户申请表、抵押合同、二手车买卖合同、收车授权书、车辆交易委托授权书、委托划扣授权书、确认书、租金计划表、售后回租合同、以及售后回租合同的附件:租金明细表（空白）、租赁物明细表、租赁物所有权转让证明、租赁物接受证明书。这些合同出来后，我们会通知业务员合同出来了，业务员会和我一起让和客户签这些合同，合同时我指那他们签那并按手印我们不给客户解释他们到底签了什么东西，因为客户知道后就不会在我们这里贷款了。然后让客户拿着确认表照相，我们也不给客户解释确认表如果客户问的非常厉害我会给客户说从我们这里贷款必须走这些程序，客户急着用钱他们不会再多问了。客户签了这些合同后，我们将这些合同传给总部，总部审核后，会将客户车辆抵押让后找师傅给客户车辆装GPS然后就给客户放款，公司将钱打给客户卡上。我们客服加有些客户的微信教他们操作怎样还款，还有的客户银行卡限额，我们会让客户将我们公司收取的服务费打到李潇潇的个人账户，我们会先给客户打一部钱给客户让客户把这个钱打给李潇潇后把剩下的尾款打给客户，这样是因为害怕户不打这笔钱到李潇潇账户，因为客户在办理贷款大部分不明知这笔服务费，如果知道有这么高的服务费他们肯定不会在我们公司贷款，如果银行卡没有限额这部分钱会直接被总公司划扣。总公司让客户签这些合同一是防止客户逾期，我们可以拿着合同，说他们按的有手印让他们还钱。二是如果客户发现自己多偿还了确认书上的这些服务费，我们会拿出来这些东西，虽然他们不明知，但是说他们自签的，这是他自愿行为。客户在合同上签字是我指那他们就签那，也不给他们说签的什么，他们急着用钱，很着急，所以都按照我们意思去做了，该签字签字，该拍照拍照。如果客户让我解释他们签的合同内容，我说这是公司要求的从我们这里贷款必须走的程序，但是不会给客户解释具体的内容，更不会给客户说确认书上的费用是什么，如果客户知道这些东西后客户肯定就不会在我们公司贷款了。我们会留客户家人以及朋友的联系方式，防止客户逾期，客户失联、可以通过他们让客户还款，逾期后会给客户打电话催款。我进入公司以来一共办成了二、三十单，这些人的材料都在我电脑E盘存着。我有印象的有李群、刘某1、韩亚南、朱金荣、韩铎马路明、宣某、朱凯华、宋新峰、朱志华、杨玉明。我工资底薪两千五百元，全勤奖励两百元、一百元补助，实习期三个月，我没有转正没有提成。公司个人业务量超过二十单是每做成一单提成三十块钱。总公司是否做业务我不清楚，公司的模式是总公司制定的，总公司给我们在QQ群里面视频培训，总部还给我们发过催款的话术，总公司有一个叫李潇潇的收取高额的服务费也是打到了李潇潇的账户。催款话术我没有实施过，也没有看过。公司这种行为我认为是:客户初期被业务员用无抵押、下款快、手续简单、不收服务费或底服务费、低利息、跟银行有合作关系之类的话将客户骗到我们公司进行车辆贷款，客户到公司后我们客服将客户的信息发到总公司，总公司在针对每个客户制定合同，业务员和我们客服同时在场的情况下，隐瞒这些合同的内容让客户签字按手印，客户在不明知这些合同内容情况下签字后，我们在他们贷出来的钱里面扣除高额的服务费这些客户都是不明知的，即使客户发现我们会拿出来这些合同，让客户感觉即使受骗了也无法说理，我们的公司是违法的，在客户不明知的情况下收取高额的服务费。我们骗取客户高额的服务费是贷款额的百分之16，还有其他费用:抵押登记费300元、GPS安装费700、综合服务费是到账额的百分之三、保险费200。这些费用都是不固定，是按照客户贷款的利率算的。骗取客户高额的服务费显示在确认书上。这个公司上班不忙，我在备孕期间这个工作比较适合我，而且工资每个月我可以领到近三千元，我感觉工资挺高的。所以明知公司违法还要在这个公司上班。我和谢江勤一起去给驻马店分公司给他们培训，这是总部要求的。宋光历让我们两个去的。我在公司隐瞒合同真相让客户签合同，骗取客户高额服务费是宋光历教我的。我知道我错了，我不应该隐瞒客户签订合同的真相让客户去签订合同让客户受骗进而损失，我现在能认识到自己的错误，并主动说出自己的罪行，我愿意进我自己最大的努力去偿还受害人的损失，希望政府对我宽大处理。（2）证人吴某的证言李某4是我妻子，我们是夫妻关系，我妻子李某4在中都国际贷款时他们留的有我的电话，他们经常骚扰我催账。他们公司自称代扣部分一天能打打几十个电话，我不表态还款他们就一直打电话，有时候我在开会，他们就一直打电话，换着电话给我打，让我没有心情开会，到最后越来越恶劣，打电话骂我，侮辱我，我那几天接近于崩溃，最后找人借钱把他们钱还上了。（3）证人宣某的证言他们给说可以贷出十二万元，但是需要扣除服务费、保费、GPS安装等费用共计两万，我拿到手只有九万五千元，我显这个费用太高，我就不想贷了，然后他们又说服务费是四千多安装GPS的钱还有什么费用是必须出，有个一万九千两百元，是按月扣除的，如果我提前还款这些钱这一万九千多元是可以退一部分的，总之他们就是催着我签合同让我贷，他们说的利息9厘，但是我每月需要还4321.17元，我嫌弃利息高但是他们又说可以退一部分，但是我没有听懂退的什么钱，他们还说让我相信他们，他们说的有些东西我也听不懂，一个业务员让我签各种合同，大约十几张，我具体签的什么表他催的急我也没有仔细看，她也不给解释，当天下午他们先给我打了七万，三分钟后划走了一万，业务员又让我给一个户名为李潇潇的账户打14964元，他们没有给我说这个钱是什么钱，但是他们说这些钱不给李潇潇打，剩下的尾款不给我。当时合同上写的我可以贷出十二万，实际到账只有九万五千元现在每月还4321.17元，需还三十六个月，就是一共还款十五万多，还有什么费用是必须出，有个一万九千两百元。（4）证人刘某1的证言中都国际接待我的是一个女的，这个女的给我说能给我贷出来三十万元左右，车可直接开走不用押车她当时也没有给我说需要收取什么费用，给我说的利息是1分左右的利息，随后在公司一个工作人员她就催着让我签订各种表格、合同、协议书，还让我拿着有些表照相，我也没有看签东西的内容，当天这个钱就贷出来了，但是到我卡上的钱数不是三十万，而是二十万出头，我就感觉被骗了，但是我跟给她签了合同，贷出来的钱是银行的钱，如果我不按月还，逾期后我就会被银行录入征信系统，后期还钱的时候，我每月需要还一万零六百元，当时她给我说的是三十六期，一共需要还三十七万多，她一共给我贷出了二十二万左右，我还钱需要还三十七万。当时他们说能给我贷出二十九万五千元，但是最后到我账上只有二十二万元。（5）证人韩某的证言中都国际公司的业务员找到我给我的身份证拍照、登记我的个人信息，这个业务员说我可以贷五、六万元，到他们公司后一个女的就拿出来一堆东西，之前的业务员和这个坐在电脑前的工作人员他们两个就让我签这些东西，当时没有告知我具体可以贷出来多少钱，也没有告诉我利息是多少，就是让我每个月还款两千多元，说分三年还完，他们之前说我可以贷出五、六万元，我就也没看他们让我签的什么就直接签字了按手印了，签完字之后我拿着我签过的单子随便翻了一下，我看见了其中有一页说我贷出了六万六千元，过了几天之后，他们往我这个银行卡里面打了四万九千多，我现在算算我现在每个月需要还钱2280元，分三十六个月还完，我贷出来四万九千元，需要还的钱是八万多。（6）证人周某1的证言中都国际一个姓钱男业务员当时给我说他们公司办理贷款，不押车，利息不超过银行利息，当时他们说的利息9厘，还不收取任何费用，女客服拿出来了一大堆的东西让我签字，我问他们让我签的什么东西，他也不给我说，当时他们说的利息9厘。他拿着我的银行征信看后，他说我银行征信有逾期办不成了。（7）证人赵某1的证言我在南阳市家电大世界楼上办理过两次贷款。他们先给我车评估个价格，具体钱数我现在想不起来了，但是最后打到我卡上是八万七千元，然后给我说的利息三千多一个月，这个利息是由我舅还，然后他说他帮我操作，让我听他指挥就行了，我按照他的指挥在他拿出来的十几页合同上签字按手印还照了相。这车大约距今买了三年多了，当时买的时候三十多万，押车是公里数大约七八万公里。当时说的是贷款时间三个月，三个月之后还钱，利息三千多每个月。当时他们说的多少我记不清楚了，但是到我卡上只有八万七千元，好像有服务费、勘察费、配钥匙、停车费之类的钱。第二次他们说能给我贷出来9万多，还是让我按他们指挥操作，当时他们公司有男有女，其中一个女的给我拿了十几个东西让我签字按手印，我也不知道我签的什么东西就按照他们指挥的让我签哪我签哪，最后还拿着几张照相，但是紧接着他们划了我三万元钱。（8）证人裴某的证言告诉我我的车抵押后可以贷款61000块钱，月利息8厘8，但是公司要万把块钱的手续费，我急着用钱就同意了。张萌给我解释说我是从”苏宁小贷”贷款61000，实际到账金额以打到我的银行卡的金额为准。”中都国际”公司收取了我12160元手续费。张萌给我说的要收取12160元服务费，在61000元到帐后，张萌还打电话问我要这些钱。3、被害人的陈述（1）被害人李某1的陈述今年6月底我一个朋友准备结婚急需一笔钱，五月份的时候我从插在我车上的小广告得知，南阳家电大世界楼上有办理贷款的公司，广告上对外宣传不押车放款、当天放款银行利息，我到家电大世界后我上楼发现这里贷款公司很多，我就在楼上转看看到底哪个公司贷款比较划算，我进入了一个公司，有个男的业务员先接待的我，他先是问了我车的情况，我把车的情况给他说后，他说我这个车能贷出来4、5万块钱，他问我想贷多少钱？我说我用个三万块钱就行了，他说可以贷三万，然后告诉我利息是9.8厘，还说在他们公司贷款利息不会超过1.2分，他们一直在宣传他们公司贷款划算，说他们公司和银行是合作关系让我相信他们在他们公司贷款，我听听感觉挺划算的，就同意了在他们公司进行贷款，然后他让我准备我的车辆登记本、备用钥匙、驾驶证之类车的相关证件，给他这些东西后他说要给我车做一个评估，他们下楼看看我的车说我这个车可以贷四万多块钱，问我到底想贷多少钱，我说我想贷三万元左右，没过多长时间他说可以贷三万多，当时已经下午下班时间了，他说让我第二天再过来。第二天他们里面一个女客服拿了一大堆合同，让我签合同，签的时候那个男的业务员也在旁边站着，我看他们他们拿了一大堆合同，当时我感觉怎么这么多合同，问他们签的什么东西，那个女客服说不用我管，说这是贷款必须签的东西，她说让我听她的她让我签哪我听她的就行了，签完这些东西我的钱就可以批下来了，因为我以前没有贷过款我也不知道需要签多少东西，我当时急着用钱，而且签的时候他们还说他们利息低，说他们公司和银行有合作关系我相信他们，我就没有看我到底签了什么合同，但是我当时问他们，我签的东西会不会和我贷出来的不一样，因为我当时也怕被骗，她还说不会存在这个情况，我还问她这些东西是不是贷款里面需要另收费，她说他们不收任何费用额外费用，只收GPS安装和服务费这两项费用一共两千五百元。签完这些东西后，她说我可以贷出来三万一千多元，这些钱需要还三十六个月，每个月需要还款1368元，当时我也没有算一共需要还多少钱，因为他们说的让我相信他们他们利息跟银行一样我就相信他们了，然后她教我下载了厦门银行APP，说还款在这个APP里面还款然后我就走了，我回家后下午钱就打到了我给他们留的银行卡里面了，到账金额为四万四千元，但是他们不知道怎么划走了12556元，然后我发现我在厦门银行APP里面我贷款额是四万四千元，当时我感觉是不是被骗了，但是我每月还款还是每月还1368元是她们说的这个数不变的，还有就是我想如果被骗了已经在他们那签了那么多合同，就是被骗了这钱我也已经同意用了，我就没有多想，就一直每月还着1368元，直到今天来到你们公安局我算了一下这个帐，我每月还款1368需要还款36个月就是需要四万九千多，他们一共给贷出三万一千元，我就需要还四万九千多这已经不是他们之前说的9.8厘的利息了。（2）被害人李某2的陈述在今年三月份的时候，我因为需要还妻子的信用卡，继续用钱，我给我一个朋友说我想贷款，他说他认识一个朋友在南阳做贷款业务，他就把他那个做贷款那个朋友的微信给我了，当时我问她是什公司？她说她是平安银行的，他说他们公司是不押车贷款，但是需要押车辆登记本和备用钥匙她问我车是否是全款车，我说是全款车，到15楼后我发现他们不是平安银行，然后我问她怎么不是平安，她说他们是苏旗下的一个分公司，公司都是正规公司，我说我需要五万元，她说可以贷下来五万元，然后我问他们利息多少？她说八厘，我让她帮我算下分两年每个月需要还款多少钱？她算完之后，我又算了一下，我说对她说他们这不是八厘，都快两分的利息了，我就说不在他们这里贷款了，然后她又把他们一个经理叫了过来，他又给我算了一下分两年还款，提前一年还款的利息，具体他怎么算的我也不知道，当时他算出来的利息大约一分左右然后我就同意了，然后他说需要从贷款扣除五千元钱，这个钱的名称我忘记了，我说一共就贷五万，利息也不低，还要再扣除五千元钱，我感觉划不来，他说这个费用每个公司都有这个费用，说只要我把钱还完，就把五千元钱退给我，这都是正规贷款手续，我说我回家考虑一下，然后我就走了。第二天他们公司给我打电话说，都是朋友介绍，都是正规公司，说利息也不算高，还是让我在他们公司贷款，我还是说他们扣五千元的事，她说这个五千元到最后会退给我的，然后我就同意第二天早上去他们公司理贷款，到他们公司后那个经理又给算了一下利息，我感觉利息有点高，然后他又将我的分期从两年变成了三年，然后他又给我算了一下月供，大概两千我又算了一下，我贷款五万，每月还两千还三十六个月就是需要还款七万多我又产生疑问了，他说让我用一年提前还款，没有违约金，利息没有这么高，然后我就同意贷款了，一个女的拿出来一堆东西让我签，她说签完这些合同就可以放款了，合同很多我也没有仔细看，但是我看见里面有一份二手车买卖合同，我就问他这是什么合同，她说如果我不还款就把车当二手车卖了，然后我急着下款，我就没有仔细看合同就签字了，她指哪里我就签哪里，然后他们就把我的绿本和备用钥匙扣了。只有一万两千元，他说我的银行卡限额有一个六千多需要我打到一个名为李潇潇的个人账户上，才把剩下的钱打给我，我就将六千多元打给了李潇潇的个人账户，然后他们又给我打了四万元，当时我等于只收到了他们公司四万六千元，因为当时他说贷五万元需要扣五千元我当时也没有产生疑问，然后我就每个月还钱每到还款日期他们都会打电话催我还钱。今年我看我的银行流水才发现，当时他们一共给我打了六万二的款分两部分打的，第一笔给我打了22000元，然后直接划扣了10000元，当时我没发现他们划扣我的10000元，我还以为他们第一笔给我打了12000元，他们还让我给李潇潇的个人账户（洛阳平安银行账号62×××86）打6120元钱，等于是他们一共给我打了62000元，一共收了我16120元。（3）被害人马某的陈述今年五月份我通过朋友认识了一个叫范晋雷的，范晋雷就是这个公司的业务员，范晋雷让我去公司找他。当时他先问我车的情况，又问我想贷多少钱，我说我想贷十五万，他当时说我可以贷出来二十万，我说我用十五万就可以了，然后他说可以批出来十五万，他还说的不用押车就可以贷出来，当时他给我说的利息很低很划算，大概利息是1分2厘，我说我这个钱我用不了这么久，一个月就可以还款，他给说我的是需要还款半年，还说可以马上放款，我听后感觉他说的感觉这个贷款还挺合适，我就同意，一个女的短头发胖胖的，他们拿出来了一大堆合同让我签字我签字的时候，当时范晋雷和这两个业务员都在场，他们一直催着我签字按手印，我本来是想拿着这些合同仔细看看，他们给我说我不用看，让我相信他们，让我放心签，当时签了很多东西还按的有手印，但是当时他们催着，让我相信他们，但是到账前需要交12400，这个钱需要打到一个户名为李潇潇的洛阳平安银行卡账号为62×××50，也没有给我说这个钱干什么的，说我不给这个钱，钱到不了帐，他们一直在划扣他们给我打的钱，最后我收到的钱只有十三万多。他们给说的1.2分息，他们给我算的每个月需要还款6200多元。当时他给我说的是只用还款半年，一共6个月你们出示的马某签订的租金计划表，这个表一共需要还款36个月我不清楚。他让我签字按手印的时候就市催着，我就不知道我签的有什么表，当时他们也没有给说我需要还36个月，现在算算，我一共用了他们十三万七千元，我每个月需要还六千两百多元，还三十六个月就是十二万多元。（4）被害人朱某2的陈述我跟我父亲还有王帅一起于今年5月20日到南阳这个贷款公司，当时他们的工作人员给我们说他们公司不押车贷款只用押车辆的登记本，手续费低大约四千元左右包合GPS、以及2000元押金，钱还完后这个钱是退的总共手续费也就大约2000元利息不到一分，可以提前还款，提前还款后利息更低，然后我父亲我们两个感觉这个贷款挺合适的，就确定在这个公司办理贷款，随后他们将我们的车辆照相，看完我们的车辆后公司的业务员说我这个车可以贷出来43000元，每个月还款1680元，当时我父亲在场算了一下这个帐，每月还款1680一共需要还款60000多，感觉不合适，不想再这里贷款了，这是他们公司的业务员和王帅一起给我算了一个提前还款的帐，算后总还款数就降低了，然后我就同意贷款43000元，随后一个女的拿了一堆合同让我签字，之前我们已经商量好我就基本没有看合同签的什么，那个女的也没有给我解释合同的内容，就是指着哪里，我就在合同的哪里签字按手印。签完合同后，还让我拿着身份证以及一个合同拍照，当时在这个APP我看我贷款额度是54000元分6期还款，然后第二天就下款了，当时下款只有三万六，本来说的四万三千元，下款三万六千元，我感觉是他们扣完他们说的押金和其他费用后的钱，所以当时我也没有产生疑问，直到现在我一直在还这个钱，每月还款1680元，GPS费2000元左右，押金20000元，不逾期的情况下押金是钱还完之后押金还退换。（5）被害人刘同申的陈述一个女的说我的车可以贷出来十万块钱，利息1.3分息，其他别的什么费用都没有。第二天我带着她说的这些证件又到这个公司，他们拿出来一踏东西让我签字按手印，当时让我签的东西很多，我想看看签的什么她们也不让我看，就是让我相信她们说他们是正规的贷款公司一直就是催着我签字按手印也不给我解释，签完之后她说我的款下来十万元。这个让我签字的业务员说需要三年还完，不能办理短期的，我当时想他们说的利息是1.3分分三年就分三年还，2月21日才给我打款，当时我收到钱之后九万八千元直到三月十九号的时候我还第一笔钱的时候，给我办理的业务员加了我微信，她开始教我怎么还钱，她说每月一共需要还款4214元，我那张中信银行卡划扣585华夏银行手机软件划扣3629元。然后我现在每月还款4212元。当时他们说任何费用都不收。当时他们给我说的十万，我到账九万八千多，但是我现在看看银行流水我一共到账十一万多，不知道他们怎么搞的划走了两万多。（6）被害人魏某的陈述中都车贷位置在南阳市家电大世界15楼，经理叫宋宇，给我做业务的业务员叫周某2，还有一个叫阿勇的，我不知道名字。今年五月份的时候我想提前还款，我找到周某2，周某2给我介绍的他们经理叫宋宇，然后宋宇给我说他给我协调提前还款的事项，协调到最后，他给我计算的违约金高我感觉不划算就没有提前还款。我是一辆雪铁龙C3轿车，他们说我这个车评估后的价格为65000元，但是贷款只能贷出来45000元，他们给我说的利息1.2分左右，不押车，但是需要扣除GPS费还有一个什么手续费一共三千多元，说让我贷款三年，我说我想提前还款并且用不了三年，他说可以给我办理两年的，并说可以提前还款，提前还款不收违约金并且提前还款很划算，我感觉他们收取的费用和利息不算高还可以提前还款我就同意了，上楼后阿勇拿出来了几份资料让我签字，他说这些是资料需要我完善，因为前期已经说过利息和贷款额度扣除手续费后是4200元，所以当我也没有看我签的什么东西，大约十几页，阿勇指哪里我就往哪里签字按手印，签完这些东西后，阿勇把我带到后面一个房间，里面一个女又给我拿出来一堆合同让我签字，她当时没有这些合同是干什么，也没有给我解释合同的内容，我当时还是想着是之前都说好的，就按照她的指挥，她让我签哪我签并按手印，下款的时候我看银行卡上只有四万零几百元，当时他们他们给我卡里面先打了19000多，紧接着分两笔把这19000多元扣走了，随后他们给我账上打了40696元，我不知道他们之前的19000元市干什么的以为他们打错了又划扣了，当时说的就是四万多，我就没有太在意当时给我说的可以贷出来四万五左右，但是扣除GPS、手续费之类的，最后到账的只有40696元分24期还，2703元，就是两年。我提出申请后，我看提前还款的话还需要43000多元还款，我已经还七期一共已经还款18921多元，他们还让我还43000元我感觉提前划款不划算。（7）被害人刘某2的陈述我这个车评估价值为40000块钱，她说我可以贷37000元钱，但是扣除了各项费用后她只给我了31080元，她当时让我在很多表上签字，当时还扣了我的车的备用钥匙，给我车装上了定位系统她复印了我的银行卡，当时我给她们提供的是一张我的工商银行卡，我回家后第二天给我这个银行卡的打了31080元。（8）被害人王某4陈述说他们公司可以不押车贷款，利息是9厘至1.2分之间，半年内还完，没有违约金，然后他问了我车的情况，他给我车做个了评估，然后他说我这个车可以贷出五十万，我说我想贷十五万至十八万之间，他还说让我贷五十万，说我贷五十万比较划算，我说我用不了这么多钱，然后他说我这个车最少必须贷十万，我感觉贷二十万利息利息9厘至1.2分，半年还完感觉还可以接受就同意了，随后他们拿出来一大堆合同让我签，签合同的时候他们催的很急，我想看看合同他们说不用看，让我相信他们，他们指那就让我签那还要按手印，也不给我解释合同内容，让我签合同的业务员还让我拿着几张合同拍照，10月10号的时候他们给贷的钱下来，当时打款的时候先给我卡里面转了一万多，然后他又让我给一个名为李潇潇账户里面把着一万多元打到李潇潇的账户里才能把余下的钱打给我，然后我就往李潇潇的账户里面将这一万元打了过去，后他们又给我打了十七万多，当时一共到账十七万多，我当时感觉不对劲，当时给我办理时的女业务员她我解释的是，我是24个月还款，少的这部分以后可以少还款一个月。我贷款199000元，但是实际到账十七万多，给我说利息是9厘至1.2分，现在我每月还款一万一千多需要还24个月，这样算就不是9厘至1.2分息，而是高于9厘至1.2分还多很多的利息。（9）被害人李某4的陈述中都国际公司的一个姓李业务员她说她可以帮我办理不押车贷款，当时他给我说的利息市9厘左右，可以提前还款，随时偿还剩下本金，不用付利息，付违约金。上楼后他们说我这个车能贷出来二十多万，但是我这个车近几年过过户比较多，现在只能贷出来十六万多，利息他们说只有9厘多，分24个月还，拿出来一堆材料让我签字按手印，当时他们催的很急，也不给我解释到底签订的什么东西，总之不让我看到底签的什么东西。我随后收到这笔钱，共十六万多，第一个月他们让我在银行卡里面八千四百多，我算了还要再苏宁金融APP里面还一千八百多，这样算下来我每个月需要还款一万多元，直到今年六月初的时候我想让他们算一下我把剩下的本金一次性还清的时候，他们就一直推脱，还是说让我继续还款，直到今天我还在每月给他们公司还一万多元钱，当时留的有我家人以及朋友的电话有一次我没有及时还款他们给我家人打电话了，当时他还给我老公发信打电话，骂我老公。当时我到账的是二十万，但是他们划走了三万多我不知道他们是怎么整的，这说明他们当时给我办理的贷款是二十万，但是只给我了十六万多。当时他们只给我说了9厘的利息，没有给我们说需要每月还款一万多元，当时如果他们说了我也不会再从他们公司贷款。他们说可以提前还剩下的本金，但是我想提前一次性把剩下的本金还完的时候他们又各种推脱，让我继续还款，不还钱还骚扰我老公。（10）被害人康某的陈述他们又给我一大推材料让我签，签这些材料的时候他们也不给我说是干什么的，我想看看他们让我签的什么东西，他们一直催我，不让我看，当时打到我建设银行卡里面是十七万多，当天在他们那里我看见我签的合同里面有个222000元的数字，说可以给我贷222000元，但是实际到账金额只有十七万多。我需要还36个月每月还款7995元一共需要还28720元，这已经不是当时他们说的8.8厘的利息。（11）被害人蒋某和的陈述我在今年1月份的时候，在南阳市”中都国际”办理了一笔抵押车辆贷款业务。文涛看了我的汽车手续后，对我说我可以贷71000元，公司的利率是8厘8，但是公司要收取服务费，最后算下来月利息不超过1分3，我就同意了。张萌拿着几十页合同让我签，合同是一沓子，上面用一个夹子夹着，我看不到表头，我只看到前面几张是我和一个”苏宁小贷”签的贷款合同，当看到贷款金额为85000元，我问我贷款七万一，为什么合同签的是8万五，文涛解释说有一万多块钱是公司收的手续费，我急着用钱就开始签合同，张萌用手指着让我签名字、按指印，她指哪里我签到哪里，合同太多了，我还问为啥真多合同，张萌说都是一回事，隔了一天，我的建设银行卡到账了85000元，刚到账，文涛给我打电话让我把公司收的手续费16000块钱打给了公司，我通过我的支付宝给这个”李潇潇”的账号分两次转账16000块钱，每次8000块钱。又过了几天，文涛通过微信给我发了一个电子档的”苏宁小贷还款明细表”，上面显示我贷款85000块钱，月利息0.88％，24期，还款方式是等额本息，每月要还4289.67元。我算了下我需要还10万多块钱，有点多，就打电话给文涛说我到账69000块钱，为啥要10万多，文涛电话里也是搪塞我说有一部分是公司收的服务费。（12）被害人张某的陈述随后业务员拿两张纸让我签，其中一个纸上显示的是我款金额是61000千元，然后我给他说你们当时给我说的贷款金额是五万，为什么这个上面显示的是我的金额是61000，他说这个钱是到我帐上走一下，不用我出利息，贷款金额为实际到我帐上的金额，还说我这个利息算下来每月就还一千多元钱，当时我还说了我想提前还款是否可以随时还款，他说三个月之后可以随时还剩下的钱，我一听挺合适就签了，男业务员进屋又拿了一堆合同让我签这些合同，那个男的说这些合同都是贷款的程序让我放心签，我也没有看合同的内容，那个男的催着我签说已经耽误这么长时间，赶紧签签一会还装GPS还要耽误时间，合同上秘密麻麻的字我也急我就没有看，下款后我看看总到账才48000多，我还问过他们，我说当时说的是51000元怎么到账4000元，他们解释说这三千元包含了保险、工人工资、GPS安装的费用，直到第一次扣款的时候我一看他们扣我了2196元，我联系当时抱小孩那个女的我说你们怎么扣我两千多，当时不是说的一千多，她说公司按照公式算的，这个还款金额错不了，我说你们这样扣款，我还的就多了，就不是当初说的那个样子了。（13）被害人朱某1的陈述后来签订合同的时候给我说我的贷款是72000元，分24个月，每个月三千多，过了一段时间我银行卡到账2000元，我就和那个男业务员联系，他说公司随后要扣除13900元，我想着他们开公司的，这可能就是他们赚的钱，我也就没有多问。贷款72000元，我实际拿到手58080元，中都国际南阳分公司扣除费用13920元。（14）被害人邓某的陈述合同有一沓子，有书本那么厚，稿头位置夹了一个很长的大夹子里面合同的标头是看不到了。签完合同后，男业务员对我讲公司要收我一万两千多服务费，我当时也急着用钱，想着合同已经签了就没有再想别的。2月18日，”苏宁小贷”往我的建设银行卡打款5万9千块钱，”中都国际”就直接从我的建设银行卡里划走了11940块钱。我算了一下，我每月需要还款2977.53元，一共需要还款七万多块钱，我算了一下月利息已经2分多。（15）被害人吕某的陈述客服建议我贷这个299000元这个款，然后我就同意了，她拿出了合同，其中一个让我拿着读了，我当时没有看什么合同也不知道什么内容，签完后从客服那屋出来，我说我看下怎样还款，她让我看了一张确认书，我对费用表产生疑问，额度不是299000元，里面显示需划扣五万，我签字的时候她没有给我说这个东西，我也没有见这个确认书，我就是按照她说的指哪签哪我按手印，我也没在意我在这个确认书上签字，但是上面的名字是我签的，她说是砍头息，我也不知道什么是砍头息，我就走了，他们先给我打了199000元，我微信联系宋林燕，我说这个帐不对，错了十几万，她说让给一个名为李潇潇的账户转款五万八千元，转完后才将尾款给我，不转尾款不给我，我就给李潇潇的账户转了五万八千多元，她们公司才把剩余十万元转给我。6月17号的时候他们公司客服给我联系，让我往银行卡里面存钱充值到华夏直销银行APP里面还款，登陆密码支付密码都是他们给我的，让我往这个APP里面存10299元，银行卡里面再存469元，就是说我每月需要10767元，但是到第二个月APP里面划扣910元，中都国际给我发信息划扣的是1256.5元，但是总额没有变。（16）被害人王某1的陈述签订合同签字的时候说他们的服务费是1300元，其中包含保险费200元，另外还有保证金五千元，给解释说这五千块钱最后还退给你的，又不是不退给你了，接着又给我讲了大堆道理，然后我就签字了，又过了几天我的钱就到账户内了，一次性到账80000元，我正在转账他们就扣走了我15200元，随后我就直接将其他钱都转出来了，我转出来钱长时间他们就联系我说还有2800元没有扣，是说不上来，我就给他们说不行我不用你们贷款了，之后他们又多次给我打电话让我继续使用他们的钱，而且这个5000元最后还要退给我，让我不要担心，贷款80000元，我实际拿到手62000元，我的贷款是分24期，每期等额4037.33元。（17）被害人赵某2的陈述他们跟我说8厘，我还说我只用一年度不到两年，她说可以提前还款。当天女业务员跟我说批了六万四千多块钱，我想着利息是八厘也没有其他的费用，我就同意在他们这里贷款了，同意后有一个女客服拿着一沓合同让我签字，她说这些合同是贷款的合同，我想之前已经说好利息，而且急着用钱，我也没有仔细看合同，那个拿着合同让我签的女的只是翻着让我签也没有解释合同。我看见有一个合同显示我的贷款批下来六万四千多，但是合同中还账金额只有五万多点，这个女的业务员说这是公司收取的费用。什么费用她也没有说，我说:”一开始你们怎么没有说这个情况，你们要是提前说的话，我就不在你们这里贷款了。”这个女的业务员就说:”所有办贷款的都收取这个费用。”这个业务员还给我打了一个三年的还款计划（每个月需要换多少钱），我就说我只需要贷个一两年就行了，我就问业务员什么情况，必务员说不影响到时候不想用了可以提前还款，提前还款后期利息不用付了，另外根据业务员给我的还款计划来算后，我到时候需要还九万多块钱，这算下来利息比他们说的8厘高太多了，我就说我不想贷款了，这个女的业务员就说:”钱已经批下来，定位已经安好了，还有你的车已经抵押到银行了，你不想贷也不中了。”每月需要还款两千三百多，这其中包括还银行的贷款钱和给她们公司的服务费，我说已经都扣了一万多的服务费，为什么每月还要扣钱，她就跟我说这是公司的规定，她也没有办法。批了六万多块钱，到时到账五万多块钱，需要一万多块钱的服务费，还有每月单独给他们公司二百多块钱。还有说是安装定位设备需要扣两千七百多块钱。4、被告人供述与辩解（1）被告人文涛的供述与辩解我在南阳中都国际公司上班.我们公司的营业执照是洛阳众信汽车租赁有限公司南阳分公司，法人是宋光历，对外也叫中都国际。地址在南阳家电大世界11楼1115室，应该是2018年注册登记的，具体啥时候我不清楚。主要的业务是全款车贷款。公司有两个名字是因为总公司是众信普惠融资（租赁）有限公司，地址在深圳市前海申巷合作区前湾一路1号A栋201室，这个公司地址还有一个营业执照叫中都国际融资租赁（深圳）有限公司。所以我们对外称中都国际。我和公司的宋光历、程迪之前都是合众普惠的员工，公司倒闭之后，宋光历到家电大世界开了中都国际公司，我从合众普惠离职后，在家待业了将近一年，我给他说了以后，就来中都国际公司上班了。公司的营业执照是洛阳众信汽车租赁有限公司南阳分公司，法人是宋光历。地址在南阳家电大世界11楼1115，应该是2018年注册登记的，具体啥时候我不清楚。主要的业务是全款车贷款。公司的法人是宋光历，是南阳分公司的经理，下面有2个部门，分别是销售部和客服部，两个部门没有负责人，都直接对准宋光历汇报工作。客服部只有张萌，冯某，谢江勤，销售部有程迪、王某2、周某2、还有3个不认识。公司的规章制度除了迟到了罚钱，别的没什么制度，也没有奖惩措施我在销售部工作，负责全款车不押车贷款。我的工资包括底薪＋提成底薪是1500元，提成是放款金额的1％-3％，按照1为例，放款100万，提成就能拿1万。如果一个月没有业绩，底薪也不发放。我们公司的上级是洛阳众信汽车租赁有限公司，法人是李潇潇，地址在洛阳，我所在的公司是洛阳公司的分公司。总公司是众信普惠融资（租赁）有限公司，法人是李峻峰，地址在深圳市前海申巷合作区前湾一路1号A栋201室。中都国际融资租赁（深圳）有限公司的法人是李潇潇。我不知道南阳分公司与洛阳公司、总公司是怎么进行利润分配的。洛阳公司、总公司的运营框架、运行方式我也不知道南阳分公司的主营业务是全款车不押车贷款。我们公司找客源的方式不固定，全凭业务员的能力，有的到街上贴广告，插名片、发朋友圈有的是中介公司介绍来的。一般我会给客户打电话介绍公司的，我们公司的主营业务是全款车不押车贷款，利息1分1，分36期还款，必须征信良好，贷款额度根据车辆的评估定，一般放款额度为车辆估价的80％，手续费2500元，包括GPS费用、报押费、GPS流量费如果客户的征信不好，我们公司不接单。客户借款时需要提供身份证、银行卡、驾驶证、行驶证、车辆登记证、交强险、商业险、车辆照片（车头、车尾、发动机、公里数、内饰、轮胎、备胎、外观）不需要客户提供手机通讯录、关系人的联系方式。签订的公司的合同都是从客服给的，由客服负责签订合同。签订合时一般都是让客户看看合同，有疑问给他们解释，并告知放款多少，到账多少，每月还款多少如何还款。合同的内容情况我没仔细看过.签订合同时，客户手续费有平台服务费，杂费2500元，包括GPS费用、报押费、GPS流量费、人身意外险等。平台服务费和杂费是放款之后总公司从借款人的银行卡上自动划扣的.合同金额的10％-20％不等，放款银行不同，收费的标准不同，苏宁银行收取10％华夏银行有16％和20％，厦门银行20％。平台服务费和杂费的收取依据在合同中都有约定.客户签署客户后，将合同、报押手续法发送给银行，银行审核审核之后，扣除手续费后放款到客户在合同中所留银行卡号内。会存在客户逾期还款的情况，公司说不用管，总公司的法务部会处理这件事，具体咋处理的，我不清楚。我就在今年6月份发展了1个客户，叫李金贵，当初的意向借款是6万元钱，签合同的那天是公司的张萌签的，好像用的是华夏银行20％那个。具体贷了多少钱，我不知道。我们分公司销售、客服两个部门组成，都是属于宋宇直接管理。我们南阳分公司的门店经理，我们所有的业务都是归他一个人管理的。客服部负责收集我们销售部递交过去的资料，进行整理和上传、签合同，销售部负责对接客户，拉客户，宣传我们公司业务，各部门没有负责人，都是归宋宇一个人管理。在手机可以搜索出来我们南阳分公司的营业执照，法人就是宋宇，名字是洛阳中信普惠有限公司南阳分公司达到了会罚款，别的就没了。业绩好提成多，业绩坏提成少。听说是银行起诉，具体什么情况我也没见过我就做过一单业务，他目前为止也没有逾期。合同内容里边费用这一块由我们业务员介绍，其他的都由客服介绍。费用是钱在放款后直接从客户卡里划扣的。在放款后直接从客户卡里划扣的。我就办了一单业务，当时客户说想用五六万块钱，但是我将手续准备齐全以后实际批下来是4万多将近5万块钱，划出手续费到客户手里面的钱是3万多。这个客户给我提成了1千多块钱。我感觉如果说客户急用的话会贷，不急用的话一般没人会贷。收取”砍头息”有点高。我工资是底薪加提成，底薪是1500元，提成是放款总金额的百分一至百分三之间。我是今年的五月中旬到这个公司上班的，一共领了一个月工资，因为我经常不在公司，没有参与考勤，所以底薪被扣完了，我一共办理成功了一个客户，这个客户名字叫李某1提成是以前五百多元钱我进公司的时候没有经过培训。宋光历给我说过怎么办理业务。宋光历给我们说客户来了告诉客户从我们公司贷款综合利息9厘至一分三之间，让客户在我们这里贷款。销售部的领导者是宋光历直接管理销售部。李某1来办理贷款时贷款额度是合同金额是4万4千元。到李某1手里是三万多一点。因为收取了一万多元平台服务费。这个一万多是公司收取的服务费，这个费用根据银行不一样收取的费用也是不一样的，银行利息低收取这个费用低，银行利息高这个费用相对少，这个费用是总贷款额的百分十到百分二十之间。李某1收取的是百分之二十。公司收取这一万多的费用我没有给李某1告知。我不知道怎么给解释就没有给他说。他也不知道，需要多收这一万多元。我给李某1说我叫江浩。这是我给我自己起的名字，我想改名。给李某1说的利息不会超过1.3分息，我们公司会收取2500元杂费，900元公司收取的其他费用，一共三千五，他问我除了这些还有什么费用没有？我说没有了，没有告诉他需要收取一万多元的服务费。如果还款逾期我不知道怎么处理，我不负责催款。申请表上留取了他家人以及朋友电话。公司必须让填的。我带领了一个运营团队名字为大德天成，下面下设业务员有:杨光炎、范晋雷、朱振国、腾申、张国强（干的时间不长），我带领我们团队最早是去年的12月对接的中都国际南阳分公司对接我带领我团队的业务员给中都国际南阳分公司拉客户，让客户在他们公司办理贷款。我们没有底薪，每个月宋光历将我团队的提成给我，我在对应每个人的业务量给他们分发提成、宋光历将提成转到我中国工商银行卡，我在转发给跟着我干的业务员，有时候微信也转过，有时候给我现金。因为之前我给客户解释过合同内容，客户不签了，宋光历先是说我傻，然后给我说只用给客户说利息就行了，明确告知合同内容客户肯定不会签字，给我们说不让客户知道合同内容，不让我们说合同内容。（2）被告人张萌的供述与辩解2019年3月初经朋友李梦楠介绍到现在的工业路家电大世界11楼中都国际上班做客服的，公司全称叫中都国际，主要业务为以车抵贷，押在公司有车辆钥匙、车辆登记证书，随后公司再将押的东西交给银行，从而帮客户贷款，银行给客户放款。经理宋宇，三名客服分别为我、冯某、江勤，业务经理有王翠翠、程迪、周某2、王东阳、陈保成、还有一个我叫不上名字。我在这家公司主要是个客服，主要负责客户资料（包括客户身份证号、手持身份证的面部照等资料）及额度审核后的系统上传，工资由公司李潇潇通过转账方式在每月20号左右转到我提供的建设银行卡上，我的工资由底薪3000元、100元全勤、上传放款成功的一个客户资料20元的提成，每月3200元左右。我知道的是如果客户还不上应该银行会催收我也知道没个客户都签订有债权转让协议，客户都是只签个名字，其他需要填写的地方都留的是空白。合同都是金融壹账通系统自动生成的制式合同，我看到的是合同上金额及车辆信息等填写后，客户名字再签名，其他空白处都没有填写。洛阳总部给我们公司邮寄过来的两个合同，一个是抵押合同，一个是借款合同，合同上我们公司作为甲方盖的章上面的名字叫做中信普惠（深圳汽车租赁有限公司），还有合同上面盖的骑缝章也叫中信普惠（深圳汽车租赁有限公司），工资是洛阳总公司的总负责人李潇潇给我发的，我是今年3月份开始上班的，总共发了4次工资，前三个月每月2500，第四次是3200多，总共发了一万多块钱。给客户放款的利率是1.3％或者1.4％，如果客户同意的话，我们才会跟客户签合同，签完合同才能放款。在客户需要签字的还有一个确认书，上面明确了一些收费项目，比如说保费、居间服务费、账户管理费、综合服务费、GPS及安装费用、流量费、人身意外险、上牌及抵押费用如果客户出现逾期或者联系不上的情况，洛阳总部会让我们配合进行客户反馈，我们联系不上的话就由洛阳总部和银行贷后进行催收。让客户签订债权转让协议的目的是啥我也不清楚，反正业务员让客户签债权转让协议的时候，只让客户签个名字甲乙双方都是空白，原因是啥我也不知道。我从上班到现在成功做了多少业务了一个月大概有个4、5单，到现在有个二三十单。我们出的合同给客户签的是客户业务申请表、抵押合同、售后回租合同、租金明细表（空白表）、租赁物明细表、二手机动车买卖合同、车辆交易授权委托书、租赁物所有权转移证明、租赁物接收证明书、委托代扣协议书、风控调查表、收车授权书、债权转让协议、租金计划表、确认书。客户不明知都签了什么合同，如果客户明知了，客户就不会在我们这里贷款了。我指着这些合同需要签字的地方让客户签字，没有他们给解释为什么要签这些合同的，他们急于用钱，很着急就签了这些合同。签合同时我和业务员同时在场。我们会让客户拿着确认书拍照。签完之后会录像，让客户说是本人自愿的。客户不知道确认书是什么，如果客户知道会扣他们那么多钱也不会从我们这里贷款，我们说这些都是在我们这贷款的程序，而且我们前期宣传的利息低、下钱快他们都急着用钱所以我让他们干什么都不用过多的解释，都说是在我们这贷款的程序，所以我让他们拿着确认书拍照他们就会拿着确认书拍照。我们怕客户不还钱，我们可以拿着这些合同收客户的车，还可以拿着合同威胁客户还钱，说是他们签字按手印的东西，我跟着周某2、程迪去催过款，他们就拿着这些合同威胁客户还钱的。”20190429093142”这个音频文件是我跟着程迪、周某2一起去催债的录音。虽然客户不明知他们签的什么，但是都是客户自己签的。我知道客户收入证明是假的，但是是业务员伪造的。这些合同都是客户不明知的，签了这些合同后，装GPS定位，装完之后我们会拿着客户的车辆到车管所进行抵押我们会把客户签过的合同再上传洛阳总公司，客户等着放款，但是客户的放款额我们会扣除确认书上总合计金额，这是客户不明知的，打到客户银行到账后总公司会划扣这部分钱。如果客户有些卡是限额的，会通知有的客户往李潇潇账户转这部分钱。如果有些客户不知道每月怎样偿还本金加利息，我会加他们微信教他们每月怎样偿还本金和利息。客户偿还的本金加利息是包含我们划扣这部分钱的本金加利息的，这也是客户不明知的。合同打出来直接就有的，是总公司给的合同直接生成的。客户逾期我们会联系这些人，问客户本人的情况，我也跟过周某2、程迪去催过账。在客户无法还款的情况下，为客户寻找下一个贷款公司进行贷款的事我没有做过。我进入公司以来办成了大约六、七十单，都在我电脑里面存着。我有印象的客户有马某（不会还款，是我教他还款的）、吴合兴（湖北人）、刘廷芹（这个是我进看守所签的最后一个合同）、廉某（我们有微信）、孟奧祥、刘同申（他是河北的户口所以对印象深刻）、李某4（她的车是个宝马X6）、王某4（她的车是丰田塞纳，这个女的个子高）、谢帅（他银行卡丢了）、赵强太（我和程迪、周某2一起去催款）。我的工资一共发了十个月工资，前三个月每个月2500元实习期没有提成。三个月之后三千元底薪加一单三十元的提成。南阳分公司和洛阳总公司的利润分成是总贷款额的百分之7至百分之8。洛阳总公司会算好，返给各个渠道负责人对应的账户，分别是大德天成负责人文涛、大成汽车负责人李梦洋、璐皓文化负责人是宋光历、速溶信息负责人梁帅。文涛是在我们公司2018年12月份转渠道后，他带领他们大德天成团队对接我们公司的业务。大德天成业务文涛都有参与。客户期初被我们公司以低利息、下款款、不收任何费用所骗来到我们公司，通过业务员以及我们客服让客户签订合同，这些客户合同内容我们是不告知也不解释的，就是说这是贷款的正常手续、我们客服就指那他们就签那然后按手印，最后拿着服务费那张让他们签字他们也不知道他们拿的是什么因为前期我们说过不收任何费用，我们知道客户贷款心切的心里就会按照我们的做，然后客户贷出来钱后我们再扣取高额的平台服务费及其他费用，如果客户发现或是不还款我们会拿出来他们签的合同这样客户对我们没有办法，因为字是他们签的，也拍的有照片。如果让我在我们公司贷款我不愿意，我知道里面的套路，我们公司收费太高了。我感觉这个公司上班也不忙，每个月三千多的工资也挺高的。客户贷款是因为客户不明知我们收费这么高，我们这些钱都是在客户贷款里面扣除的，签的什么合同他们也不知道。我知道我错了，我们公司在骗取客户信任后让客户在我们公司贷款，在客户不明知的情况下在客户贷款中扣除高额的费用，并让客户在不知合同内容的情况签合同，我参与了客户对这些合同的签订，让客户不明不白的签这些合同并拍照，我还跟公司的程迪、周某2去催过账，就是拿着这些客户不明知的合同说事。有的时候总公司下指令录的时候我们会录，不下指令了我们就不会录，不是全部客户都需要录视频。收取这个费用是总部规定的，收取的是杂费（包含GPS、车辆抵押）平台服务费。这是总部收取的，我们不知道怎么收取，都是下款后从贷款本金中划扣。因为售后回租合同，居间合同，第一页信息打不上去，总公司让我们客服把第一页的名字让我们自己手写上去，但是合同最落款是客户自己签上去的。文涛找我签过5、6个客户。我和周某2、程迪去过赵强太家一次。5、视听资料证明南阳市中都国际公司客户资料以及催收录音。上述证据，经庭审出示质证，能相互印证，被告人文涛、张萌均不持异议，本院予以确认。本院认为，被告人文涛、张萌以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，共同骗取他人财物，数额巨大，二被告人的行为均已构成诈骗罪。系共同犯罪。公诉机关指控被告人文涛、张萌犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人张萌辩解称未收到被害人王某1的2800元人民币转款，经查，被害人王某1微信转账给“送越南大腰果的小姐姐”2800元，公诉机关提供的证据不能证实该微信使用人系被告人张萌，故被告人辩护人的该辩护意见本院予以采信。被告人张萌的辩护人辩称其系从犯的辩护意见，经查被告人张萌系中都国际公司的客服人员，在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应从轻减轻处罚；辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。被告人文涛、张萌认罪认罚，对二被告人可以从轻处罚；被告人辩护人关于对二被告人从轻处罚的相关辩护意见，本院予以采纳。综合考虑被告人文涛、张萌的犯罪事实、犯罪的性质、犯罪数额、社会危害性、认罪态度等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人文涛犯诈骗罪，判处有期徒刑三年零六个月。并处罚金人民币二万元（罚金已缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。羁押折抵刑期37日。刑期自2019年10月1日起至2023年2月22日止。）二、被告人张萌犯诈骗罪，判处有期徒刑二年零六个月。并处罚金人民币二万元（罚金已缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。羁押折抵刑期37日。刑期自2019年10月1日起至2022年2月22日止。三、责令被告人文涛退赔被害人李晓哲损失人民币16210元，退赔被害人张向立损失12460元，退赔被害人邓晨损失人民币11940元；被告人文涛已退缴的人民币23000元并入退赔项执行。四、责令被告人张萌与被告人文涛共同退赔被害人李金桂损失人民币12556元，退赔被害人蒋保和损失人民币16000元，退赔被害人王晓武损失人民币15200元，退赔被害人马玉损失人民币62400元，退赔被害人康丽蕊损失人民币47788元，退赔被害人朱金丽损失人民币13920元，退赔被害人朱志景损失人民币17415元，退赔被害人李俊聪损失人民币34406元，退赔被害人刘同申损失人民币21954元，退赔被害人王彬损失人民币12984.87元，退赔被害人刘延芹损失人民币8970元，退赔被害人魏艳军损失人民币19304元，退赔被害人吕燕损失人民币58473元，退赔被害人赵海帅损失人民币12940元；被告人文涛已退缴的人民币23000元及被告人张萌已退缴的人民币27000元并入退赔项执行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  蔡 军审 判 员  王丽飞人民陪审员  田东晓二〇二〇年十一月九日书 记 员  董志超