河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初2786-1号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市迎宾路1号一幢1。法定代表人：郑江，系公司董事长。委托诉讼代理人：王志远，河南苗硕律师事务所律师。被告：张松伟，男，汉族，1974年7月14日出生，现住河南省新密市。被告：刘会玲，女，汉族，1974年6月12日出生，现住河南省新密市。被告：河南金壹鼎金融服务有限公司，住所地：河南省郑州市辖区郑东新区康平路79号郑东商业中心2号楼1109室。法定代表人：郭凤莲，系公司总经理。原告焦作中旅银行股份有限公司与被告张松伟、刘会玲、河南金壹鼎金融服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案，并依法适用简易程序于2020年9月24日公开开庭进行了审理，原告焦作中旅银行股份有限公司的委托诉讼代理人王志远到庭参加诉讼,被告张松伟、刘会玲、河南金壹鼎金融服务有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告焦作中旅银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告张松伟立即向原告支付借款本金655149.49元及利息、罚息、复利（利息自2019年9月21日起至2020年7月22日止，按年利率7.6%计收；罚息自2019年10月31日起至被告清偿全部借款本金之日止，按年利率11.4%计收；复利自2019年12月21日起至被告清偿全部借款利息、罚息之日止，按年利率11.4%计收），截至2020年7月21日以上暂共计703061.93元；二、请求判决原告对被告张松伟位于郑州市金水区××楼××单元××房产及其占用范围内的建设用地使用权（不动产权证号：豫2017郑州市不动产0066280号）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、请求判决被告刘会玲、河南金壹鼎金融服务有限公司对第一项诉讼请求承担连带保证责任；四、请求判决三被告承担所本案所有诉讼费用。事实与理由：2017年9月28日，原告与被告张松伟签订了合同编号为（2017）中旅银个消贷字第1725126号的《个人消费借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定：被告张松伟在原告处贷款83万元，用于房屋装修，贷款期限为2017年9月28日至2022年9月27日，贷款利率为浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准上浮60%执行。还款方式为计划还款，按月付息，每年还本金20%，到期一次性归还剩余本金。依合同第8.3条约定，逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期部分的贷款加收罚息。对不能按时支付的利息，按合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。第19.4条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。为担保债务的履行，原告与被告张松伟于同日签订了合同编号为（2017）中旅银抵字第1725126号的《抵押合同》，被告张松伟将其所有的位于郑州市金水区××楼××单元××房产及其占用范围内的建设用地使用权（不动产权证号：豫2017郑州市不动产第0066280号）抵押给了原告，并在2017年10月19日对抵押房产依法办理了抵押登记（他项权利证书号：豫（2017）郑州市不动产证明第0198259号）。同日，被告刘会玲作为保证人与原告签订了合同编号（2017）中旅银保字第1725126号《保证合同》，保证方式连带保证责任，保证期间为自主债务履行期届满之日起两年。被告河南金壹鼎金融服务有限公司作为保证人与原告签订了合同编号为（2017）中旅银最保字第1725067号《最高额保证合同》，保证方式连带保证责任，保证期间为自主债务履行期届满之日起两年。合同签订后，原告于2017年11月1日依约足额将借款本金发放给了被告张松伟，但被告张松伟却不守合同信用，自2019年10月31日起未按期履行其还本付息的义务。根据借款合同第14.1条约定被告的行为已构成了违约，并根据借款合同第14.2条约定，原告可以单方宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。原告已于2020年7月17日分别向三被告邮寄送达了《宣布借款提前到期通知书》。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为维护己方的合法利益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。原告焦作中旅银行股份有限公司提交了如下证据：证据1，张松伟、刘会玲身份证复印件各1份、河南金壹鼎金融服务有限公司企业信用信息公示报告打印件1份，证明被告主体资格。证据2，个人消费借款合同、借据、2020年9月22日打印的单笔贷款账户明细、抵押合同、他项权证书、不动产权利证书复印件、保证合同、推荐函、房产抵押贷款业务合作协议、最高额保证合同各1份，证明原告与被告张松伟签订了合法有效的《个人消费借款合同》，为保证该合同项下债务的履行，张松伟以其房产及其占用范围内的建设用地使用权提供抵押担保，并依法办理了不动产抵押登记。刘会玲承担连带保证责任，河南金壹鼎金融服务有限公司依据和原告签订的《房产抵押贷款业务合作协议》向原告推荐张松伟，并与原告签订了《最高额保证合同》对张松伟债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依据合同约定履行了出借义务，张松伟却未按期归还借款本息，刘会玲、河南金壹鼎金融服务有限公司亦未承担连带保证责任，因此三被告应依照合同约定承担相应的违约责任。证据3，宣布借款提前到期通知书、宣布借款提前到期通知书邮寄面单、邮件邮寄状态查询单各3份，因三被告的违约行为，原告依据《个人消费借款合同》约定宣布本案借款提前到期，并于2020年7月17日分别向三被告邮寄了宣布借款提前到期通知书，本案借款已于2020年7月22日全部到期，但至今三被告未按通知履行偿还义务。被告张松伟、刘会玲、河南金壹鼎金融服务有限公司未答辩，亦未提交证据。被告张松伟、刘会玲、河南金壹鼎金融服务有限公司未到庭参加诉讼，应视为其放弃了在一审期间的抗辩、质证等诉讼权利。原告提交的证据经本院审查，客观真实，符合证据的形式要件，能够证明其起诉的事实，故本院予以认定。本院根据当事人的陈述、举证，依据有效证据，对本案事实确认如下：2017年9月28日，原告与被告张松伟签订了合同编号为（2017）中旅银个消贷字第1725126号的《个人消费借款合同》（以下简称借款合同），合同约定：被告张松伟在原告处贷款83万元，用于房屋装修，贷款期限为2017年9月28日至2022年9月27日，贷款利率为浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准上浮60%执行。还款方式为计划还款，按月付息，每年还本金20%，到期一次性归还剩余本金。合同第8.3条约定，逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期部分的贷款加收罚息。对不能按时支付的利息，按合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。第19.4条约定：逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。合同第14条约定：被告不履行或不完全履行本合同约定的义务的，构成违约，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。同日，为担保债务的履行，原告与被告张松伟签订了合同编号为（2017）中旅银抵字第1725126号的《抵押合同》，约定：被告张松伟以其所有的位于郑州市金水区××楼××单元××房产及其占用范围内的建设用地使用权（不动产权证号：豫2017郑州市不动产第0066280号），为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；并对抵押房产依法办理了抵押登记（他项权利证书号：豫（2017）郑州市不动产证明第0198259号）。同日，原告就上述借款还与被告刘会玲签订了合同编号为（2017）中旅银保字第1725126号《保证合同》，保证方式为连带保证责任，保证期间为自主债务履行期届满之日起两年。被告河南金壹鼎金融服务有限公司作为保证人于2017年9月4日与原告签订了合同编号为（2017）中旅银最保字第1725067号《最高额保证合同》，约定：为确保原告与主合同债务人在2017年9月4日至2018年9月3日期间内连续发生的多笔债权的履行，被告河南金壹鼎金融服务有限公司提供最高额保证担保，债权本金为肆亿元整和相应的利息、罚息、违约金等，保证方式为连带保证责任，保证期间为自主债务履行期届满之日起两年。上述《保证合同》和《最高额保证合同》中，均有保证人关于“当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利”的承诺。合同签订后，原告于2017年11月1日依约足额将借款本金83万元发放给了被告张松伟，被告张松伟于2018年10月20日和12月31日偿还第一期本金166000元；第二期应还本金132800元，但被告张松伟仅于2019年10月20日、10月28日、11月22日偿还了共计8850.51元的借款本金，利息已付至2019年9月20日，之后被告张松伟未再按约清偿借款本息。故原告依据借款合同约定于2020年7月17日分别向被告张松伟、刘会玲、河南金壹鼎金融服务有限公司邮寄了《宣布借款提前到期通知书》。本院认为,本案系金融借款合同纠纷。原告与被告张松伟、刘会玲、河南金壹鼎金融服务有限公司分别签订的《个人消费借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》及《最高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律的强制性规定，应当依法认定为有效，合同双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约向被告张松伟发放贷款，但被告张松伟未按约还本付息，其行为已构成了违约。原告主张被告张松伟偿还剩余借款本金655149.49元及利息、罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。被告张松伟以自己名下的房产及其占用范围内的建设用地使用权为本案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故原告对该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；被告刘会玲、河南金壹鼎金融服务有限公司自愿为本案借款提供连带责任保证担保，应依法承担本案借款本息等连带清偿责任。故根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张松伟应于本判决生效后十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金655149.49元及利息、罚息、复利（利息按借款合同约定自2019年9月21日起至2020年7月22日止，按年利率7.6%计收；罚息、复利均按借款合同约定，按年利率11.4%计算至实际清偿完毕之日止）。二、原告焦作中旅银行股份有限公司对被告张松伟名下位于郑州市金水区花园路39号2号楼2单元15层1515号房产及其占用范围内的建设用地使用权（不动产证号：豫2017郑州市不动产0066280号）以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款享有优先受偿权。三、被告刘会玲和河南金壹鼎金融服务有限公司对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任。四、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5415元、保全费4035元共计9450元,由被告张松伟、刘会玲、河南金壹鼎金融服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  苗晓霞二〇二〇年十一月八日书记员  苗田草附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。