宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2020）宁0105民初1923号原告：宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司。法定代表人：杨某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李某。委托诉讼代理人：冯某，宁夏方和圆律师事务所律师。被告：曹某，职业不详，住宁夏银川市。被告：吴某，职业不详，住宁夏银川市。原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称贺兰山村镇银行）诉被告曹某、吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理，原告贺兰山村镇银行的委托诉讼代理人李某、冯某到庭参加了诉讼，被告曹某、吴某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贺兰山村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与二被告签订的《个人借款合同（小微金融类）》（小微金融部借字2019年第0004号）；2、请求依法判令二被告立即向原告偿还借款本金168120.25元、利息10474.2元、罚息473.1元、复利520.51元（利息、罚息及复利暂计算至2020年6月8日，实际主张至借款还清之日止），以上合计金额为179588.06元；3、请求依法判令如二被告不履行上述债务，原告可申请人民法院依法拍卖、变卖被告曹某名下房屋，以所得价款优先受偿；事实和理由：2019年1月4日，原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司与被告曹某（共同借款人：吴某）签订一份《个人借款合同（小微金融类）》（小微金融部借字2019年第0004号，以下简称“借款合同”），借款合同约定二被告向原告贷款20万元用于年前备货（进牛），贷款期限为36个月，即从2019年1月4日起至2022年1月3日止，贷款年利率为9.60%，利息以借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，计算基数为一年365天，具体偿还本金计划以各方另行签字确认的《还款计划表》为准，对借款人未按约定支付应付利息的，按约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。同时，借款合同第十三条约定：借款人违约的，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同。被告曹某以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并与原告签订《抵押合同》（小微金融部抵字2019年第0002号），被告吴某也在抵押合同签字确认，抵押人担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用等，抵押合同第八条约定：债务人未按合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，抵押权人有权处分本合同项下抵押财产，并以取得价款优先受偿。上述合同签订后，原告于2019年1月9日向被告曹某发放贷款20万元，并依申请为被告调整了一次还款计划，但二被告仍然多期未按照还款计划还款，严重违约。综上所述，原告与二被告签订的《个人借款合同（小微金融类）》及《抵押合同》合法有效，被告逾期还款严重违约，为维护自身合法权益，原告依照《民事诉讼法》第一百一十九条之规定向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告曹某、吴某未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩材料。原告为支持其诉讼请求提交了《个人借款合同（小微金融类）》一份，身份证复印件二张，结婚证复印件一张，《还款计划表》、《调整还款计划表》各一份，《借款凭证（借据）》一张，《贷款发放通知单》一张，《抵押合同》一份，抵押财产清单一份，国有土地使用证一份，房屋所有权证一份、不动产登记证明一份，《贷款回收信息查询单》一张，《欠本欠息查询单》二张，本院经核对后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曹某、吴某系夫妻关系。2019年1月4日，被告曹某、吴某与原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称贺兰山村镇银行）签订编号为小微金融部借字2019年第0004号《个人借款合同》一份。合同约定二被告向原告贺兰山村镇银行借款20万元用于备货，借款期限自2019年1月4日至2022年1月3日止，借款利率年利率为9.60%，以借款人实际提款日起算；借款人或担保人违约的，贷款人有权提前解除合同。对借款人未按约定支付应付利息的，按约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。同日，被告曹某、吴某与原告签订合同编号为小微金融部抵字2019年第0002号的《抵押合同》以其所有的位于银川市××区字第2005030940号）为该笔贷款提供抵押担保；抵押人担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚金、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用……。上述合同签订后，原告依约于2019年1月9日向被告曹某发放贷款20万元，但二被告未按照还款计划还款。据此原告以二被告违约为由，要求判如所请。本院认为，原告贺兰山村镇银行与被告曹某、吴某签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方应如约履行。原告依约履行了足额发放贷款的义务，但二被告未按还款计划及时清偿借款本息，其行为已构成违约。现原告以被告违约为由，要求与被告解除《个人借款合同》的诉讼请求，符合双方约定的解除合同条件，本院予以支持。对于原告要求二被告偿还本金168120.25元，并给付借款利息10474.2元、罚息473.1元、复利520.51元（暂计算至2020年6月8日）的诉讼请求本院予以支持。依据双方签订《抵押合同》，如二被告不能履行还款义务，原告可申请人民法院依法拍卖、变卖被告曹某名下位于银川市××区房屋，以所得价款优先受偿。原告要求被告支付利息、罚息、复利至借款还清之日止，因被告何时履行还款义务不能确定，利息应当支付至本判决确定的给付之日。本院已向被告曹某、吴某依法送达了起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，其未提交书面答辩材料且无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的自行放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司与被告曹某、吴某签订的《个人借款合同》；二、被告曹某、吴某于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司借款本金168120.25元，至2020年6月8日的利息10474.2元、罚息473.1元、复利520.51元，合计179588.06元，此后利息自2020年6月9日支付至本判决确定的给付之日止（利率按双方借款合同约定执行）；三、如被告曹某、吴某未按照上述第二项履行还款义务，原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司可申请人民法院依法拍卖、变卖被告曹某名下位于宁夏银川市XXX房屋；四、驳回原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3892元，减半收取1946元（实收1946元），由被告曹某、吴某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 唐玉强二〇二〇年十一月六日书记员 张亚琴附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。