宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初11202号   原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街**。   负责人：李虎，该支行行长。   委托诉讼代理人：冯俊彪，男，该行员工。   被告：杨文明，男，1975年3月13日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区固原市原州区。   原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告杨文明信用卡纠纷一案，原告于2020年9月2日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年9月21日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理人冯俊彪、被告杨文明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告偿还信用卡透支本金334721.31元、利息298644.15元（暂计算至2020年8月27日，此后利息按照合同约定的方式计算至借款还清之日止）、违约金14500元，以上合计647865.46元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年1月18日，被告杨文明向原告提交申请办理信用卡，对信用卡使用方式、还款方式及收费标准等进行了约定。后原告依被告申请向被告发放了主卡卡号为：×××、副卡XXXX的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。截止2020年8月27日，被告尚欠透支本金、利息、违约金共计647865.46元。故原告诉至本院，请求依法判如所请。   被告杨文明辩称，对原告主张的信用卡透支本金无异议，但对利息有异议，且信用卡自2017年10月开始违约，银行不应至今才起诉。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月31日，被告向原告申请办理中国工商银行工银环球旅行卡，并提交工银信用卡申请表。所附的中国工商银行牡丹信用卡章程及重要提示约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行，牡丹借记卡账户内存款不计付利息；费用按照《信用卡收费标准》计收，持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。《信用卡收费标准》约定：滞纳金收费标准为：1.牡丹双币、多币贷记卡按超信用额度部分的5%收取，最高500元人民币；2.牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至到期还款日止的透支利息。甲方可按照对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行，牡丹借记卡账户内存款不计付利息。被告杨文明于2017年10月18日逾期后，原告多次通过电话、短信等方式催收，且于2019年1月15日在宁夏法制报发布催收公告，被告一直未履行还款义务。截止2020年8月27日，被告尚欠信用卡透支本金334721.31元、利息298644.15元、违约金14500元，合计647865.46元。现原告诉至本院，请求依法判如所请。   本院认为，被告杨文明在信用卡申请表的申请人处签字，向原告申请办理信用卡系其真实意思表示，应按照所附合约履行相应义务。原告按约向被告发放信用卡，被告持卡进行消费后，应当按约向原告归还透支款项。故被告应向原告偿还信用卡透支本金334721.31元，截止到2020年8月27日的利息298644.15元，违约金14500元，同时还应按合约约定利率支付2020年8月27日起至本判决确定的还款之日的利息。2017年10月18日起被告杨文明信用卡欠款开始逾期，原告于2020年9月2日诉至本院，并未超过三年的诉讼时效规定，故本院对被告杨文明超过诉讼时效的抗辩意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定，判决如下：   被告杨文明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行信用卡透支本金334721.31元，截止到2020年8月27日的利息298644.15元，违约金14500元，共计647865.46元，并按合约约定利率支付2020年8月27日起至本判决确定的还款之日的利息。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费已减半收取5139元，由被告杨文明负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 何永孝     二○二○年十月二十日   法官助理 雷娟娟   书记员 李 然   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民法总则》   第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。   诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼活动实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   履行告知书   依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。   如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。   1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；   2.将被执行人纳入失信人员名单；   3.对被执行人限制高消费、限制出入境。   4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。   5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。   以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。