文书内容重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0192民初9381号原告：华夏银行股份有限公司重庆万州高笋塘支行，住所地重庆市万州区白岩路****，统一社会信用代码91500101304855614J。负责人：程斌，行长。委托诉讼代理人：汤成帅，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘可，重庆索通律师事务所律师。被告：重庆市苏顺贸易有限公司，，住所地重庆市万州区沙龙路清明街**负**统一社会信用代码91500101765925662W。法定代表人：聂志坚，执行董事兼总经理。被告：重庆市万州微型企业融资担保有限公司，住所，住所地重庆市万州区天城东路**社会信用代码91500101580178912Y。法定代表人：向远志，董事长。委托诉讼代理人：钟书强，男，该公司员工。被告：聂志坚，男，1968年10月17日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：段茂香，女，1972年7月12日出生，汉族，住重庆市万州区。原告华夏银行股份有限公司重庆万州高笋塘支行（以下简称华夏银行高笋塘支行）与被告重庆市苏顺贸易有限公司（以下简称苏顺贸易公司）、重庆市万州微型企业融资担保有限公司（以下简称万州微企融资担保公司）、聂志坚、段茂香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告华夏银行高笋塘支行的委托诉讼代理人汤成帅、被告万州微企融资担保公司的委托诉讼代理人钟书强到庭参加了诉讼，被告苏顺贸易公司、聂志坚、段茂香经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华夏银行高笋塘支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告苏顺贸易公司立即偿还原告截至2020年8月6日的借款本金490万元、利息344042.43元；2.判决被告苏顺贸易公司支付自2020年8月7日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金490万元为基数，按年利率7.0035%上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息344042.43元为基数，按年利率7.0035%上浮50%计算）；3.判决律师费49000元、案件受理费全部由被告苏顺贸易公司承担；4.判决被告万州微企融资担保公司、聂志坚、段茂香对被告苏顺贸易公司的上述第一至三项债务承担连带清偿责任；5.判决原告对被告万州微企融资担保公司出质的保证金245000元（开户行：华夏银行股份有限公司重庆万州支行，户名：万州微企融资担保公司，账号：×××）及孳息享有质押权，在被告苏顺贸易公司不清偿上述债务时，原告有权以该保证金优先受偿。事实和理由：2019年6月20日，原告华夏银行高笋塘支行与被告苏顺贸易公司签订《流动资金借款合同》（合同编号：CQZX0810120190031），约定苏顺贸易公司借款490万元，借款期限自2019年6月20日起至2020年6月19日止，借款利率为固定年利率7.0035%。同日，原告华夏银行高笋塘支行与被告万州微企融资担保公司签订《保证合同》（合同编号：CQZX0810120190031-11），与被告聂志坚、段茂香签订《个人保证合同》（合同编号：CQZX0810120190031-12），约定保证人为苏顺贸易公司的借款债务提供连带保证责任担保。亦于同日，原告华夏银行高笋塘支行与被告万州微企融资担保公司签订《保证金质押合同》（合同编号：CQZX0810120190031-31），约定该公司为苏顺贸易公司的借款债务提供保证金质押担保。2019年6月24日，原告华夏银行高笋塘支行按约发放贷款490万元。借款合同履行期间，被告苏顺贸易公司并未按期还款，原告多次催收未果。被告苏顺贸易公司逾期偿还贷款本息的行为构成违约，原告现有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告万州微企融资担保公司、聂志坚、段茂香作为保证人，应对上述债务承担连带清偿责任；原告有权就被告万州微企融资担保公司提供质押的保证金进行优先受偿。被告万州微企融资担保公司辩称，原告主张的贷款本金属实；借款年利率明显高于现行贷款利率，请求按现行基准利率及合同约定的上浮比例计算利息；保证金应优先抵扣贷款本金。被告苏顺贸易公司、聂志坚、段茂香均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的额度使用申请书、流动资金借款合同、保证合同、个人保证合同、信贷担保承诺书、保证金质押合同、存款金融交易明细查询、账户冻结记录、华夏银行单位保证金业务办理单、股东会决议、公司章程、担保合作协议、借款凭证、不良贷款/坏账查询、律师函、邮寄回单及邮件投递记录、委托代理协议、重庆增值税普通发票、律师代理费支付凭证等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月20日，华夏银行高笋塘支行与苏顺贸易公司签订《流动资金借款合同》（编号：CQZX0810120190031），约定借款合同项下贷款为流动资金贷款，贷款金额为490万元；贷款期限为1年，自2019年6月20日起至2020年6月19日止，提款日为2019年6月20日，还款日为2020年6月19日；贷款执行固定利率，即年利率7.0035%；贷款自实际提款日起计息，利息的计算公式为：利息=实际贷款余额×计息期间的实际天数×年利率/360（天）；按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同的到期日；未按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收罚息；在贷款期限内不能按期支付的利息，应按合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按合同约定的罚息利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的合理费用。同日，华夏银行高笋塘支行与万州微企融资担保公司签订《保证合同》（编号：CQZX0810120190031-11），约定万州微企融资担保公司所担保的主债权为苏顺贸易公司在华夏银行高笋塘支行办理《流动资金借款合同》（编号：CQZX0810120190031）项下约定业务所形成的债权，万州微企融资担保公司保证担保的范围为主债权本金490万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等债权人为实现主债权而发生的合理费用以及其他所有主合同债务人的应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。同日，华夏银行高笋塘支行与聂志坚、段茂香签订《个人保证合同》（编号：CQZX0810120190031-12），约定聂志坚、段茂香所担保的主债权为苏顺贸易公司在华夏银行高笋塘支行办理《流动资金借款合同》（编号：CQZX0810120190031）项下约定业务所形成的债权，保证担保的范围为主债权本金490万元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等债权人为实现主债权而发生的合理费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。亦于同日，华夏银行高笋塘支行与万州微企融资担保公司签订《保证金质押合同》（编号：CQZX0810120190031-31），约定万州微企融资担保公司质押担保的主债权为苏顺贸易公司在华夏银行高笋塘支行办理《流动资金借款合同》（编号：CQZX0810120190031）项下约定业务所形成的债权；质押担保的范围为主债权本金490万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、质权人为保管质押财产支付的费用以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等债权人为实现质权、主债权而发生的合理费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；质押财产为万州微企融资担保公司在华夏银行股份有限公司重庆万州支行开立的特定保证金账户（户名：重庆市万州微型企业融资担保有限公司，账号：×××）内的保证金245000元，质权人对保证金按年利率1.5%计付利息并存入保证金账户作为质押物的组成部分为主合同债务人提供不可撤销担保；保证金存入保证金账户之日即行冻结并视为转移给华夏银行高笋塘支行占有。2019年6月21日，万州微企融资担保公司将保证金245000元存入特定保证金账户（户名：重庆市万州微型企业融资担保有限公司，账号：×××）。华夏银行高笋塘支行对该笔款项采取保证金冻结措施。截至2020年8月5日，该保证金账户内的保证金本金余额为245000元、利息为3675元。2019年6月24日，华夏银行高笋塘支行依约向苏顺贸易公司发放贷款490万元。截至2020年8月6日，苏顺贸易公司尚欠华夏银行高笋塘支行到期贷款本金490万元、到期利息344042.43元。另查明，2020年10月10日，华夏银行股份有限公司重庆分行与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议》，约定委托该所处理本案纠纷，律师代理费49000元。2020年10月13日，华夏银行股份有限公司重庆分行支付律师代理费49000元。本院认为，华夏银行高笋塘支行与苏顺贸易公司及各担保人签订的借款合同、保证合同、质押合同系当事人真实意思表示，具有法律约束力。各方均应当按照合同的约定履行各自的义务。华夏银行高笋塘支行依约发放贷款后，苏顺贸易公司未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约。华夏银行高笋塘支行有权要求苏顺贸易公司偿还尚欠借款本金、利息。苏顺贸易公司未到庭答辩并举示证据，应承担举证不力的相应法律后果，故本院对华夏银行高笋塘支行主张的截至2020年8月6日尚欠的到期贷款本金490万元、利息344042.43元予以确认，对其相应的诉讼请求，依法予以支持。苏顺贸易公司逾期还款，还应向华夏银行高笋塘支行支付自2020年8月7日起至款项付清之日止以尚欠贷款本金为基数计算的罚息和以尚欠利息344042.43元为基数计算的复利，均按借款合同约定的贷款利率即年利率7.0035%上浮50%标准计算。关于万州微企融资担保公司抗辩认为借款利率过高的问题，因借款合同明确约定借款利率为固定利率及其具体标准，万州微企融资担保公司在提供担保时应予以合理审查和判断，其在债务到期后就贷款利率标准问题提出异议，缺乏法律依据和事实根据，本院不予采纳。苏顺贸易公司因其违约行为还应向华夏银行高笋塘支行支付为实现债权而实际产生的律师费49000元。万州微企融资担保公司、聂志坚、段茂香自愿向华夏银行高笋塘支行提供连带责任保证担保，依约应就苏顺贸易公司的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。万州微企融资担保公司以交付保证金的方式为苏顺贸易公司的借款债务提供质押担保，华夏银行高笋塘支行有权对相应保证金及利息予以优先受偿。万州微企融资担保公司主张保证金应优先抵扣贷款本金，但是，保证金质押合同并未约定抵偿顺序，故应当依照有关法律规定予以抵偿，对其抗辩意见本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告重庆市苏顺贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司重庆万州高笋塘支行返还贷款本金490万元，并支付截至2020年8月6日的利息344042.43元；二、被告重庆市苏顺贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司重庆万州高笋塘支行支付自2020年8月7日起至款项付清之日止的罚息和复利（罚息以实际尚欠贷款本金为基数，复利以尚欠利息344042.43元为基数，均按照年利率7.0035%上浮50%即年利率10.50525%标准计算）；三、被告重庆市苏顺贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司重庆万州高笋塘支行支付律师代理费49000元；四、原告华夏银行股份有限公司重庆万州高笋塘支行有权就重庆市万州微型企业融资担保有限公司账号为×××的保证金账户内的现金余额245000元及其利息优先受偿；五、被告重庆市万州微型企业融资担保有限公司、聂志坚、段茂香对被告重庆市苏顺贸易有限公司的上述第一至三项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48508.3元，减半收取计24254.15元，由被告重庆市苏顺贸易有限公司、重庆市万州微型企业融资担保有限公司、聂志坚、段茂香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 肖明明二〇二〇年十一月十七日法官助理 何佳杰书 记 员 郭纪宇