四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初12633号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 被告：粟涛，男，1984年6月4日出生，汉族，住四川省内江市东兴区。 被告：罗燕，女，1981年6月29日出生，汉族，住四川省资中县。 原告中银消费金融有限公司与被告粟涛、罗燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法由审判员张真伟适用简易程序于2020年11月17日公开开庭进行了审理，原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人罗熙翔到庭参加诉讼，被告粟涛、罗燕经合法传唤，在开庭审理时无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院对本案缺席审理。在开庭审理后被告粟涛、罗燕与原告中银消费金融有限公司自行和解但未达成协议。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司提出诉讼请求：1．判决被告偿还贷款本金53152.87元；2．判决被告支付自2020年5月1日至2020年5月31日的利息754.77元（以尚欠本金为基数，按年利率17.04%计算）；3．判决被告支付利息及滞纳费（从2020年6月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算），暂计至2020年9月9日为3529.93元；4．判决原告对被告所有的位于四川省成都市新都区××道××号××栋××单元××层××号房屋以折价、或者拍卖、变卖所得享有优先受偿权；5．判决被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等费用。 事实与理由：2018年8月2日，二被告向原告提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，向原告申请借款99000元，选择等额本息36期还款方式，贷款用途为装修。2018年9月3日，被告粟涛向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请现金贷款99000元，贷款用途为装修。2018年8月10日，原告与二被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称“《使用合约》”），约定原告向二被告提供贷款99000元，贷款使用期限为自实际放款日起36个月；二被告自愿以其自有房屋为其贷款提供担保并办理了抵押登记；贷款用途为装修；贷款执行固定利率制度，年利率为17.04%；原告有权针对二被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费，合同制作与保管费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元．．．逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；二被告未按期足额归还贷款本息，视为二被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，二被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，二被告送达地址：四川省成都市新都区××道××号××栋××单元××层××号。被告罗燕签署《共同还款承诺书》同意与被告粟涛共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。其后，被告粟涛签署《“新易贷-乐享贷”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，公司将自动按照约定还款方式扣款。2018年9月4日，原告向二被告指定账户发放消费贷款99000元。但二被告借款后未按约定还款。根据2020年9月9日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金53152.87元、利息3283.39元（按《使用合约》中约定固定年利率17.04%计算）、滞纳费1073.63元（按《使用合约》中约定标准计算）。上述款项经原告多次催收，二被告均未偿还。 二被告未作答辩，也未提交相关证据。 原告围绕其诉讼请求提交《【新易贷-乐享贷】贷款申请表》、《【新易贷】贷款正式申请表》、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》、“新易贷-乐享贷”告客户书、《共同还款承诺书》、国内支付业务付款回单、被告的消费金融账户信息查询记录单、房屋他项权证、律师函、EMS邮寄回单等证据在案为证，二被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对原告证据的质证，原告提交的证据符合证据来源合法、内容真实，且与本案有关联，本院予以采信。 本院对原告中银消费金融有限公司主张事实予以认定。另查明，二被告以其所有的位于四川省成都市新都区××镇××道××号××栋××单元××层××号房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告中银消费金融有限公司共计收取19期还款，其中收取滞纳费共计3391.56元。 本院认为，原、被告签订的《使用合约》系当事人真实意思表示。原告依约向二被告发放贷款，但二被告未依约按期足额履行还款义务，其行为已经构成违约，原告有权要求二被告偿还借款本息。 关于本金及利息。根据《使用合约》之约定，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等，即滞纳费属于服务费用，现原告并未提交证据证明所提供服务的类型、计收依据，其收取服务费缺乏事实依据；同时，二被告逾期还款构成违约，给原告造成的损失应为当期本金的资金占用损失，而原告却按二被告尚未到期的全部借款本金余额所对应的万元档最高值计收滞纳费，显失公平，故原告收取滞纳费属于变相收取高额资金成本，本院对其主张不予支持。综上，原告已收取的滞纳费共计3391.56元，应在二被告欠付本金中予以扣除，本院确认二被告尚欠本金应为49761.31元（53152.87元-3391.56元），同时被告还应支付自2020年5月1日起至本金付清之日止的利息，以尚欠本金为基数，按约定的年利率标准17.04%计算。 关于抵押物优先受偿。二被告以其所有的位于成都市新都区××镇××道××号××栋××单元××层××号房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告主张对该房屋享有优先受偿权，符合事实与法律，依法应予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下： 一、被告粟涛、罗燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还尚欠贷款本金49761.31元，支付利息（以尚欠本金为基数，按年利率17.04%标准，从2020年5月1日起计算至本金付清之日止）； 二、原告中银消费金融有限公司对被告粟涛、罗燕提供的抵押物即位于四川省成都市新都区××镇××道××号××栋××单元××层××号房屋的折价、拍卖、变卖价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计618元，由被告粟涛、罗燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张真伟 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  梁 丹