成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初3757号 原告：中国农业银行股份有限公司成都温江支行。住所地：成都市温江区柳城镇东大街**。 负责人：王旭陟，行长。 委托诉讼代理人：冯婉秋，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈涛，四川拓越律师事务所律师。 被告：梁正勇，男，1984年2月23日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国农业银行股份有限公司成都温江支行（以下简称农业银行）与被告梁正勇信用卡纠纷一案，本院于2020年8月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人冯婉秋到庭参加诉讼，被告梁正勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告向原告支付透支本金52,504元；2．请求判令被告向原告按信用卡合约、章程中约定的标准从逾期之日起计算至本息还清之日止的透支利息、违约金、手续费，暂计算至2020年6月10日利息为327.06元，违约金为507.99元，手续费805.23元，共计1,640.28元；3．请求判令被告承担本案全部诉讼费用、律师费。事实和理由：2019年3月18日，被告向原告申请农行金穗信用卡，并签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》，合约及章程约定，若被告逾期还款，按日利率万分之五计算利息，按月计算复利，并按当期最低还款额的5%计算违约金。相关手续完善后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡进行透支，从2020年5月10日起，被告未按照约定还款。根据合约及章程的约定，原告可以宣布欠款提前到期，并要求被告立即偿还全部本金、利息、违约金、手续费等。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 梁正勇未到庭，也未提交书面答辩意见。 经审理查明，2019年3月18日，梁正勇签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，表示愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣划，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方；乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余额度，最低还款额=信用额度内消费金额＊10%＋预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息100%+超过信用额度消费金额100%，特点产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。 同日，梁正勇签署《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》，该申请表载明申请乐分易分期金额70,000元，分期期数36期，总分期手续费率（含税）10.8%，其中增值税为手续费的6%，总分期手续费金额7,560元，分期手续费收取方式为分期扣收；梁正勇还签署声明，已阅读并理解此申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》全部内容（特别是含有黑体字标题或文字等突出显示的条款），清楚理解该业务规则，承诺自愿遵守本申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的规定。《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》第六条第（一）款约定，申请人出现下列事件之一即构成违约或视为违约：……（2）申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项……；第（二）款约定，申请人出现违约事件，有权终止本协议、提前收回分期本金或调整、取消分期额度。之后，梁正勇领取了农业银行信用卡，并于2019年3月19日透支使用了70,000元。 根据原告提交案涉信用卡的银行流水显示，2019年8月起梁正勇多次出现逾期还款。截至2020年11月9日法庭辩论终结前，梁正勇尚欠透支本金37,204元、已过期分期利息1,940.39元、已过期分期违约金871.93元、已过期分期手续费1,435.23元。另据原告陈述，双方执行的透支利息为五分之三点五。 上述事实，有当事人的陈述、农业银行提交的当事人身份信息、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、银行流水、账户信息和催收信息等证据在案佐证，经庭审调查核实，本院予以采信。 本院认为，农业银行与梁正勇之间建立了合法的信用卡合同关系，双方应按约定履行合同义务。梁正勇透支信用卡款项后，应按约定及时足额偿还到期款项。现梁正勇未按约定偿还到期分期款项，原告有权依约定宣布欠款全部提前到期，要求梁正勇归还剩余全部款项。截止2020年11月9日，梁正勇尚欠透支本金37,204元未偿还，故对原告要求梁正勇支付透支本金37,204元的诉讼请求，予以支持。关于农业银行主张的利息问题。本案中，农业银行主张利息按日利率万分之三点五计算利息符合合同约定，本院予以支持。截止2020年11月9日，梁正勇已欠利息1,940.39元，2020年11月9日以后的利息，自2019年11月10日起的利息以透支本金37,204元为基数，按日利率万分之三点五计算至实际付清时止。关于农业银行主张的手续费问题。根据双方约定，总分期36期，手续费金额7,560元，即每期210元。现已到分期数17期，尚欠金额1,435.23元，剩余分期手续费为19期共计3,990元，合计5,425.23元，故梁正勇应向农业银行支付的手续费为5,425.23元。关于农业银行主张违约金的计算问题。按领用合约的约定，违约金应以未能按期偿还对账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算。同时，结合本案中农业银行收取的分期手续费、透支利息的标准，当对账单列明的最低还款额达到一定数额后，分期手续费、利息和违约金的总和会超过年利率24%，故依据《最高人民法院印发〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉的通知》之规定，上述违约金、手续费、利息在执行时总计以不超过年利率24%为限。对原告主张的律师费，因本次诉讼尚未产生该费用，故本院对原告请求的律师费不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、梁正勇于本判决生效之日起五日内向中国农业银行股份有限公司成都温江支行偿还透支本金37,204元、分期手续费5,425.23元、及相应利息、违约金（利息计算方式为：截止2020年11月9日的利息为1,940.39元，之后利息自2020年11月10日起以透支本金37,204元为基数，按日利率万分之三点五的标准计算至本金付清之日止；违约金计算方式为：截止2020年11月9日的违约金为871.93元，之后违约金自2020年11月10日起以未能按期偿还对账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算，执行时利息、分期手续费及违约金总计以不超过年利率24%为限）； 二、驳回中国农业银行股份有限公司成都温江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计577元，由梁正勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  牟锐 二〇二〇年十一月十七日 书记员  朱伟