贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2328民初2750号 原告：贵州安龙农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州安龙县新安镇西城区迎宾大道，统一社会信用代码91522300709551168C。 法定代表人：李一凡，系该公司董事长，未到庭。 委托诉讼代理人：马传喻，男，1982年10月2日生，回族，住贵州省安龙县，代理权限：特别授权。 被告：饶永艳，女，1973年5月11日生，汉族，住贵州省安龙县。 被告：刘坤，男，1976年5月18日生，汉族，住贵州省安龙县。 原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告饶永艳、刘坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理后，依法适用简易程序，于同年9月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马传喻及被告饶永艳、刘坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法确认原告与被告饶永艳、刘坤签订的《贵州省农村信用社致富通农户小额信用贷款最高额循环借款合同》[合同编号：3020020150325xxxxx]合法有效；2.判决被告饶永艳、刘坤向原告偿还贷款本金99981.64元及利息87456.17元（利息经银行系统查询计算到2019年5月15日止，含应收利息、复息、罚息），本息合计187437.81元，并自2016年3月25日起按月利率14.31‰向原告支付逾期还款罚息及复息至付清贷款之日，复息按照借款合同约定计算。3、本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：被告饶永艳、刘坤于2015年3月26日与原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司下属新安支行申请贷款100000元整，经原告审批，同意向被告饶永艳、刘坤发放贷款100000元整。被告饶永艳、刘坤于2015年3月26日与原告签订了合同编号为3020020150325XXXXX的《贵州省农村信用社致富通农户小额信用贷款最高额循环借款合同》和《贵州农村信用社借款借据》，约定借款金额为100000元人民币，借款期限为12个月，即从2015年3月26日至2016年3月25日，月利率9.54‰，逾期还款罚息为该月利率基础上加收50%，按季结息，如不按期付息，则次日起计收复利。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，但被告饶永艳、刘坤仅支付了贷款利息31.8元，及于2016年11月19日归还借款本金18.35元，2016年12月21日归还借款本金0.01元。上述贷款现已逾期，经原告多次催收，二被告均无实际还款行为，截止至2019年5月15日，共欠原告本金99981.64元及利息87456.17元（利息经银行系统查询计算到2019年5月15日止，含应收利息、复息、罚息），本息合计187437.81元，原告认为，被告拒不偿还约定的还款义务的行为已构成违约。综上，原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院。 原告补充：诉请第二项有笔误，我方主张的是从2019年5月16日起，按月利率14.31‰计算罚息、复息至贷款清偿之日。 原告在举证期限内向本院提交以下证据： 1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件，证明原告基本身份信息及诉讼主体资格。 2.被告饶永艳身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件，证明二被告基本身份信息及诉讼主体资格。 3.《借款申请书》复印件，证明被告饶永艳向原告贷款100000元。 4.《贵州省农村信用社致富通农户小额信用贷款最高额循环借款合同》复印件，证明二被告与原告签订贷款合同。 5.《贵州农村信用社借款借据》复印件，证明原告已向二被告发放100000元贷款。 6.《共同债务确认书》复印件，证明该贷款是二被告的共同贷款。 7.《还款记录》打印件、《饶永艳、刘坤贷款应收未收利息》（利息计算至2019年5月15日止）打印件、《截止2019年5月15日饶永艳、刘坤还贷款利息清单》打印件各1份，证明二被告还款情况、所欠本金及利息金额，及尾号为043499的银行账户是被告饶永艳名下的账户。 被告饶永艳答辩：这笔钱是刘坤跟蘑菇小镇做菌棚的公司签的合同贷的，我们没有贷款证，是公司答应担保银行才给放贷款的，具体事项是刘坤去办的，贷款是发放到刘坤的卡上。我跟刘坤2016年6月29日离婚的时候我是净身出户，我现在也没有能力还款，贷款是我签的字，是刘坤骗我签字的，原告计算的本金和利息我也不清楚。 被告刘坤答辩：是蘑菇小镇种菌的公司的老板拿我的名字去办了一张农商行卡，办了之后公司开会喊我们去银行签字贷款，钱是发放在以我名字办理的农商行卡上，公司马上就转到了他们自己的账户上，当时说的是由公司自己偿还这笔贷款，我对原告起诉的本金和利息具体多少我也不清楚，我现在没得经济能力偿还这笔贷款。 二被告共同提交的证据为：安龙县人民法院（2016）黔2328民初451号民事判决书复印件，证明二被告已于2016年6月29日经本院判决准予离婚。 本院依职权对被告刘坤所作询问笔录。 本院经审理查明认定的事实：被告饶永艳、刘坤于2014年11月3日登记结婚，于2016年6月29日经本院（2016）黔2328民初451号民事判决书，判决准予离婚。2015年3月26日，被告饶永艳以自有资金不足为由，向原告提交《借款申请书》，申请借款壹拾万元整，借款期限12个月，用于食用菌种植。同日，被告饶永艳作为借款人（甲方）与作为贷款人（乙方）的原告签订了《贵州省信用社致富通农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（以下简称《借款合同》），约定：“甲方在符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、贷款利率以借款借据为准。《授信通知书》和《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。……甲方违约责任：1.不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。……对不能按时支付的利息，按罚息率计收复息。其他约定事项：为方便授信资金使用，若实际借款人与持卡人不是同一人的，家庭主要成员或委托代理人可以代理一切借款、还款、付息等手续，并在此明确委托代理人刘坤，与持卡人关系：夫妻，身份证号码：××××××。”被告饶永艳在《借款合同》借款人处签字捺印，被告刘坤在委托代理人处签字捺印。同日，原告借款借据载明：原告将100000元划入被告饶永艳贷款账号为29×××58账户中。借款种类为信用贷款，借款用途为食用菌种植，借款利率为9.54‰，结息方式为按季结息，还本方式为按期还本，借款期限为2015年3月26日至2016年3月25日，被告饶永艳在借款人栏签字捺印，刘坤在授权委托人处签字捺印。同日，被告刘坤在原告出具的《共同债务确认书》上签名捺印，承诺《借款合同》项下产生的所有借款均系其与饶永艳的共同债务，其自愿承担连带还款责任。借款后，二被告未偿还借款本息，原告系统于2015年6月21日自动划扣被告饶永艳账户中金额31.80元作为还息、于2016年11月19日自动划扣金额18.35元作为还本、于2016年12月21日自动划扣0.01元作为还本；截止2019年5月15日，二被告欠付本金99981.64元，欠付利息13496.52元、罚息53464元、复息20495.65元。借款逾期后，原告经多次向二被告催要未果，遂诉至本院，诉请同前。 上述事实，有原告、二被告在庭审中的陈述，原告提交的上述证据及二被告提交的（2016）黔2328民初451号民事判决书等证据在卷印证，经庭审举证、质证及本院审查，予以认定。 本院认为，原告与二被告签订的《借款合同》，系双方的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，双方当事人应按借款合同的约定履行义务。原告履行了放款的义务后，被告饶永艳、刘坤未按约定履行全部还款付息义务，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务……”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”的规定，被告饶永艳、刘坤应向原告清偿借款本金99981.64元。关于原告诉请的利息、逾期罚息、复利。《借款借据》上载明案涉借款借期内利息按月利率9.54‰计算，同时《借款合同》上载明罚息、复利在借款利率基础上上浮50%计算，即年利率17.172%（月利率14.31‰），原告诉请按照借贷双方约定的利率标准计算利息、罚息、复利，符合法律规定及双方约定，本院予以支持,即截至2019年5月15日，被告饶永艳、刘坤尚欠利息13496.52元、罚息53464元、复息20495.65元；自2019年5月16日起，按年利率17.172%继续计算罚息、复息。二被告辩称该贷款发放至被告刘坤账户上后，实际系贵州安庆菌农业科技有限公司在使用，应由该公司偿还。本院认为二被告与贵州安庆菌农业科技有限公司之间系另一法律关系，二被告可另案主张权利，故对二被告的辩称不予支持。 关于被告饶永艳、刘坤是否承担共同清偿责任。被告刘坤向原告出具了《共同债务确认书》，表明其认可该笔借款及相应利息作为夫妻共同债务，虽然二被告现已办理离婚登记，但根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还……”的规定，原告诉请二被告共同承担还款责任，于法有据，本院予以支持。 据此，依据上述理由及法律规定，判决如下： 一、由被告饶永艳、刘坤于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司借款本金99981.64元及利息、罚息、复利（截至2019年5月15日，利息13496.52元、罚息53464元、复息20495.65元；自2019年5月16日起，以本金99981.64元为基数，按年利率17.172%计算罚息、复息至款项清偿之日止）。 二、驳回原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4048元，减半收取2024元，由被告饶永艳、刘坤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人应当自本判决确定义务人自觉履行期限届满之日起二年内申请本院强制执行。 审 判 员  付军 二〇二〇年十一月十六日 法官助理 杨薇 书 记 员 赵文杰