重庆市九龙坡区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0107民初17595号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，职务总裁。 委托诉讼代理人：胡媛，重庆信豪律师事务所律师。 被告：汤晓玲，女，汉族，1975年2月18日出生，住重庆市沙坪坝区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告汤晓玲信用卡纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人胡媛，被告汤晓玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告其信用卡全部欠款合计364929.95元，其中本金329036.55元、利息6915.94元、分期付款手续费28977.46元（利息暂计至2020年7月2日，此后的利息以329036.55元为基数按每日0.05%计至实际清偿之日止）；2.被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费4000元、风险代理费以法院最终判决金额的15%计算）。事实和理由：2008年3月20日，被告向原告申领了一张卡号为55228800********的个人信用卡。被告取得该卡后，多次进行透支消费，但未能按时足额履行还款义务。截至2020年7月2日，被告应还款金额合计为364929.95元，其中本金329036.55元、利息6915.94元、分期付款手续费28977.46元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。为维护自身合法权益，原告诉至本院。 被告汤晓玲辩称，对原告起诉的本金无异议，同意偿还本金；利息及分期手续费有异议，计算标准过高；不应当承担律师费。 本院经审理认定事实如下：被告（持卡人）向原告申请办理信用卡，并填写《民生钻石信用卡申请表》，承诺遵守领用合约的各项规则。该申请表所附领用合约等附件载明了使用该卡发生欠款的偿还办法以及利息、手续费、年费等费用的计收标准，主要内容为：信用卡激活后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费，年费为10000元/年；除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息，透支利率为每日0.05%；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（当期在信用额度内消费款及预借现金的10%加上其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按约计收复利；自由分期、账单分期手续费分别为：3期0.8%、6期0.65%、9期0.65%、12期0.6%、18期0.63%、24期0.66%；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由持卡人承担。 之后，原告向被告核发了账号为XXXXXXX的信用卡一张，卡号为55228800********，被告多次使用该卡进行透支消费及还款。 庭审中，原告举示《民生银行客户历史交易明细表》、《民生银行客户催收记录明细表》、《民生银行客户基本信息及欠款余额表》、《民生银行客户账单明细表》各一份，拟证明被告自2008年4月6日起使用案涉信用卡，截至2020年7月2日，被告尚欠原告本金329036.55元、利息6915.94元、分期付款手续费28977.46元未支付。被告对上述证据真实性无异议，对原告主张的本金予以认可，对利息和手续费不予认可。原告还举示《委托代理协议》（复印件）一份，拟证明原告为维护合法权利产生前期律师费4000元，根据领用合约约定，应当由被告承担。被告认为该证据系复印件，真实性由法院依法核实。 原告另陈述，被告于2019年6月13日办理了一笔金额为101252.85元的12期账单分期，于2019年8月14日办理了一笔金额为58304元的12期账单分期，于2019年10月14日办理了一笔金额为103770.72元的12期账单分期，于2019年12月21日办理了一笔金额为61000元的12期账单分期，于2020年1月26日办理了一笔金额为50420.46元的24期账单分期，原告于2020年6月6日就剩余分期手续费宣布提前到期；前期律师费4000元及风险代理费均未实际产生。被告另陈述，认可办理了五笔分期业务，系原告工作人员通过电话联系被告办理；起诉后被告未偿还任何款项；被告支付了年费10000元/年，希望予以减免。 关于分期付款手续费，原告明确，宣布提前到期时，上述五笔分期付款业务均未到期，根据原告举示《民生银行客户历史交易明细表》记载，未到期的分期付款手续费的金额分别为678.4元、1171.92元、3476.35元、3586.8元、8369.8元，共计17283.27元，原告主张的分期付款手续费28977.46元中包含了上述未到期的分期付款手续费。 本院认为，被告向原告申请信用卡并同意遵守领用合约等附件的各项规定，原告向被告核发了信用卡，双方之间形成了信用卡使用的借款合同关系，该行为不违反法律、行政法规的禁止性规定，系双方当事人真实意思表示，应属合法有效。被告在使用该信用卡透支消费后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。经庭审查明，截至2020年7月2日，被告尚欠原告透支本金329036.55元、利息6915.94元，上述款项以及之后按照领用合约约定计算的利息，被告理应支付原告。原告主张按每日0.05%计算利息的标准符合领用合约约定，且未违反法律禁止性规定，被告辩称该利息计算标准过高的抗辩意见，本院不予采信。双方在领用合约中明确约定了年费的金额及支付方式，并约定被告不得以任何事由要求减免或退还已记账年费，现原告并未向被告主张年费，被告关于减免已支付年费的辩称意见，缺乏事实及法律依据，本院亦不予采信。关于分期付款手续费，领用合约中约定的分期付款手续费的费率标准未超过法律禁止性规定，被告亦认可办理了五个分期付款业务，故应当向原告支付相应的分期付款手续费。本案中，原告主张的分期付款手续费28977.46元包含了宣布提前到期时五笔分期付款业务未到期的分期付款手续费17283.27元，应当予以扣除，故被告应当向原告支付的分期付款手续费为11694.19元（28977.46元-17283.27元）。另外，原告主张的前期律师费4000元及风险代理费，因原告未举示《委托代理协议》原件，且明确该笔费用并未实际发生，故对该项诉讼请求本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告汤晓玲于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还本金329036.55元、分期付款手续费11694.19元； 被告汤晓玲于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付利息（截至2020年7月2日的利息为6915.94元，此后的利息自2020年7月3日起，以本金329036.55元为基数，按日利率0.05%计算至欠款付清之日止，利随本清）； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取为3387元，由被告汤晓玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 程芳颖 二〇二〇年十一月二十五日 法官助理 彭 瑶 法官助理 林 愿 书 记 员 刘春利