河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1302民初5020号原告郑州银行股份有限公司南阳分行，住所地：河南省南阳市宛城区仲景路与范蠡路交叉口，统一社会信用代码：914113005583233001。法定代表人张厚林，任行长职务。委托诉讼代理人刘光普，河南晟大律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人祝聪，河南晟大律师事务所实习律师，一般代理。被告杜丽会，女，汉族，出生于1970年6月28日，住河南省内乡县。被告付国华，男，汉族，出生于1968年5月4日，住河南省内乡县。被告刘莹，女，汉族，出生于1983年9月18日，住河南省南阳市卧龙区。委托代理人：齐克，特别授权。被告齐克，男，汉族，出生于1977年10月1日，住河南省南阳市卧龙区。原告郑州银行股份有限公司南阳分行（以下简称郑州银行南阳分行）诉被告杜丽会、付国华、刘莹、齐克金融借款合同纠纷一案，本院受理后，按照双方约定的送达地址向各被告送达了民事起诉状、举证通知书、开庭传票，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告郑州银行南阳分行委托诉讼代理人刘光普，被告刘莹委托代理人齐克，被告杜丽会、齐克到庭参加诉讼，被告付国华经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑州银行南阳分行诉称：2019年6月20日，原告与被告杜丽会签订编号为郑银个借字第01220190200004234号的《个人借款合同》，主要约定：原告向被告杜丽会发放贷款15.6万元，贷款期限12个月，自2019年6月20日起至2020年6月19日止；合同项下的执行贷款利率为年利率9.57%；2019年6月20日，为了保证上述借款合同的履行，被告付国华、刘莹、齐克与原告签订《保证合同》，承诺为被告杜丽会签订的上述借款合同及其修订或补充（包括但不限于展期协议）提供连带责任保证；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。上述合同签订后，原告已依约向被告杜丽会发放了贷款，但被告杜丽会并未按照借款合同约定按时足额偿还贷款本息，担保人亦未按照保证合同约定向原告承担连带保证责任，其行为均已构成严重违约，原告有权按照合同约定要求被告偿还全部贷款本息及因实现债权所发生的诉讼费、律师费等费用。请求判令：1、依法判令被告杜丽会偿还原告借款本金156000元、利息11902.78元（利息包括复利，暂计算至2020年6月18日，之后利息仍按照《个人借款合同》的约定计算至全部债务清偿完毕之日止），上述费用合计167902.78元；2、依法判令被告付国华、刘莹、齐克对第1项诉讼请求所涉债务承担连带责任；3、本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等因实现债权所产生的全部费用由被告承担。被告杜丽会答辩称：2018年2月这个合同本身是2016年放款给我们的，2018年7月份我们贷的款，2018年到期后我们偿还了20万元，在2019年9月28日后，给我一个结清证明，郑州总行不影响我在其他银行的贷款，因为沈志远的死亡，他手下的经理辞职不干，造成我的银行贷款一直到2019年6月20日才同意，到2019年9月28日给我出了结清证明。但村镇银行不承认，我在民生银行有60万元的贷款还了17万元，但因为我的征信连带，不能贷出钱。我在浦发银行贷款17万7000元，因为征信不能贷出钱。我本身做西峡米多奇、淅川米多奇等的代理商，建行能给我贷款17.8万元，因为征信不能贷出钱。郑州总行亲自去和我协商这件事，让我拿着房产证，保证我的正常运转，但最后不了了之，这个贷款是如何发生的所有人都清楚，我所有的业务因为一个银行行长的死亡和员工的离职都无法再进行，影响了我的家庭生活。从去年12月26日起到现在我无家可归，我愿意承担我自己的责任，但因为郑州银行的行长死亡给我造成的诸多影响，我不承认，因为郑州银行的责任给我造成的损失由谁来承担。我承认这笔贷款是我签的字，希望法官给我一个公正的审理结果，养羊合作社是如何贷出款项的我一律不知，这个钱我承认，我会偿还。被告齐克、刘莹答辩称：杜丽会所说的养羊合作社贷款使用，我们和合作养殖户签了合作三方协议，上边对资金发放有说明，我们是第三方支付方，在其同意的情况下我们有权对郑州银行的资金进行支付包括购买羊和饲料。我们是严格按照郑州银行的要求来执行的，签字时都通知过。其次，郑州银行卧龙支行沈志远给杜丽会的第一笔贷款是2016年，这笔款一直到2018年都是正常贷款，卡一直在我方手里，由合作社来支付利息，2018年在续贷的时候，郑州银行对我们所有的养殖户全部停止贷款，在我们偿还了最后一笔贷款接近300万元，把我们的贷款扣留，不再续贷，从此开始逾期，其中包括杜丽会。我们合作社有那么多养殖户，难道没有一家符合要求么？我们有一些养殖户，羊养的非常好，沈志远到现场看过，并且承诺给我们一部分养殖户续贷，其中包括杜丽会，但是后期一直到如今一个都没有续贷。杜丽会的贷款在2018年的贷款属于我们合作社一个最高额保证协议的贷款，2018年续贷时，沈志远告诉我们这笔贷款脱离了我们的担保协议，由我和我配偶来承担担保。我当时说我和杜丽会担保属于我们对成员的一个承诺义务。现在这笔贷款属于个人贷款和我们养殖无关。所以我不能签字。沈志远说如果不签，所有的续贷就不能进行下去。在这种情况下我没有办法，为了顾全大局，我们夫妻为杜丽会签了担保。我们夫妇不认识杜丽会是谁，和他没有任何的利益关联，如果说合作社成员我们有义务为他担保。但是2018年续贷时他已经转为个人贷款，沈志远以合作社其他养殖户不能续贷为由对我进行要挟，我实在没有办法。这笔贷款我签字了我负责，我承担，但是银行的这种行为我实在不能忍受。请法院酌情处理，另外类似于杜丽会这种郑州银行承诺但没有续贷的行为，我们合作社还有很多人，严重影响了我们个人征信和经营行为，也影响了我们很多人的生活，请法院酌情处理。被告付国华在答辩期内未提出答辩意见。原告郑州银行南阳分行为支持其诉讼请求向本院提交了如下证据：证据（一）：《个人借款合同》一份，证明原告与被告杜丽会借贷关系成立，并对借款本金、期限、利息、罚息、违约金、违约责任进行了约定；证据（二）：《保证合同》一份，证明被告付国华、刘莹、齐克承诺为被告杜丽会签订的签订的上述借款合同及其修订或补充（包括但不限于展期协议）提供连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、执行费、保全费、律师费、差旅费、邮寄费等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年；证据（三）：《账户明细对账单》《贷款借据》各一份，证明2019年6月26日，原告已按照合同约定按时足额向被告杜丽会发放了贷款；证据（四）：《利息计算清单》一份，证明截止2020年6月18日，被告杜丽会尚欠原告借款本金156000元，利息11902.78元，总计167902.78元。被告杜丽会质证称：对证据一没有异议，对证据二保证合同，签字是在2019年6月20日，但是到2019年9月份钱还没有到账。2019年7月份还显示我在逾期，说我没有偿还，对证据二的真实性不予认同。被告刘莹、齐克质证称：对贷款事实认可，金额也认可，但签字时间等我不清楚，最高额保证协议我签字都是真是的，担保协议我签字也是真实的。被告付国华未质证。上述被告均未向本院提交相关证据。经庭审举证、质证，本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的第一组证据《个人借款合同》、第二组证据《保证合同》、第三组证据《账户明细对账单》《贷款借据》、第四组证据《利息计算清单》，各之间相互印证，来源合法、内容客观真实，本院对上述证据予以采信。结合本案的证据和当事人的诉辩意见，本院确认以下事实：2019年6月20日，原告与被告杜丽会签订编号为郑银个借字第01220190200004234号的《个人借款合同》，主要约定：原告向被告杜丽会发放贷款15.6万元，贷款期限12个月，自2019年6月20日起至2020年6月19日止；合同项下的执行贷款利率为年利率9.57%；贷款借据对贷款期限的实际起始日与到期日，贷款利率另有记载的，以贷款借据为准；还款方式为按月付息，贷款到期利随本清；贷款人有权依据中国人民银行的规定和本合同约定对逾期贷款计收罚息和复利；罚息利率为本合同约定的贷款执行利率乘壹点伍，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人应按时偿还贷款本息，如借款人违反合同项下约定的义务，则其需要承担贷款人因实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、保全费、公告费等）。2019年6月20日，为了保证上述借款合同的履行，被告付国华、刘莹、齐克与原告签订《保证合同》，承诺为被告杜丽会签订的上述借款合同及其修订或补充（包括但不限于展期协议）提供连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、执行费、保全费、律师费、差旅费、邮寄费等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。上述合同签订后，原告已依约向被告杜丽会发放了贷款，但被告杜丽会并未按照借款合同约定按时足额偿还贷款本息，只将利息本金支付到2019年8月20日，下余本息至今未还。担保人亦未按照保证合同约定向原告承担连带保证责任。另外，根据双方签订的合同约定：本合同履行过程中，双方指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方，否则，一方以本合同载明的通讯及联系地址发送的所有文件，视为送达。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条之规定：当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。本院依据双方约定的地址向原被告送达了相关法律文书。本院认为：1、原告郑州银行南阳分行与被告杜丽会签订的《个人借款合同》，与被告付国华、刘莹、齐克签订的《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效,各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告郑州银行南阳分行已依约履行了自己的合同义务，按时足额的发放了贷款，但被告杜丽会并没有按照合同约定按时偿还借款本金和利息，构成违约，故原告郑州银行南阳分行要求被告杜丽会偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持，利息合同期间内欠息按年利率9.57计算，合同期外罚息利率是执行利率的1.5倍即年利率为14.355%。关于被告杜丽会在庭审中称由于原告郑州银行内部员工的问题致使其在其他银行贷款造成损失的问题，与本案不是同一法律关系，如有纠纷可另行起诉。2、关于复利问题虽原被告合同有约定，但原告所依据的合同条款不具体，诉讼请求不明确且罚息的支持足以弥补其相关损失，故对原告支付复利的请求本院不再予以支持。3、被告付国华、刘莹、齐克未按合同约定履行连带保证责任，故对原告郑州银行南阳分行要求其承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。4、关于原告要求被告支付律师费用问题，本院认为虽然原被告双方签订的合同中明确约定该费用由各被告承担，但原告并未提供证据证明实际发生的律师费用具体数额，故该诉讼请求本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜丽会于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司南阳分行借款本金156000元及利息（利息在合同期间内欠息按实际欠款数额年利率5.4375%计算，合同期间外逾期欠息按实际欠款数额年利率8.15625%计算至借款本息全部清偿完毕之日止）；二、被告付国华、刘莹、齐克对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告郑州银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1829元，由杜丽会、付国华、刘莹、齐克承担。如不服本判决，可自本判决送达之日起十五日内日向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  宋良中二〇二〇年十一月十七日书记员  胡东阳