福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初3304号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道**，统一社会信用代码91350000705363039M。 主要负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：陈桂龙，上海锦天城（福州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：沈良华，上海锦天城（福州）律师事务所执业律师。 被告：孙文，女，1963年11月12日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 被告：汪闽俊，男，1962年5月8日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称招行福州分行）与被告孙文、汪闽俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行福州分行的委托诉讼代理人陈桂龙到庭参加诉讼，被告孙文、汪闽俊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令孙文立即一次性向招行福州分行偿还借款本金1159540.61元及相应利息、罚息、复息（利息、罚息、复息等应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2020年6月4日止的利息、罚息、复息为5761.69元）；2.判令孙文赔偿招行福州分行因本案而支出的律师代理费5827元；3.判令招行福州分行有权以孙文、汪闽俊共同设定抵押的汪闽俊下位于福州市台江区××街道××路××号××小区××＃楼××单元（榕房权证Ｒ字第0××0号）以及相应土地使用权【榕台国用（2004）第67966Ｂ号】予以拍卖、变卖，并对所得款项享有优先受偿权；4.判令孙文、汪闽俊承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。诉讼中，招行福州分行明确诉请第一项中的利息标准为年利率6.5%，罚息、复息的标准均为年利率9.75%；诉请第四项为：“判令孙文、汪闽俊承担本案的诉讼费”。招行福州分行主张的事实和理由：2015年5月4日，招行福州分行与孙文、汪闽俊签订编号为8150429175002的《个人授信及担保协议》，协议约定：招行福州分行向孙文提供1340000元整的授信额度，该额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，自2015年5月4日至2025年5月4日。为保证孙文所欠上述债务实现，孙文、汪闽俊自愿提供汪闽俊名下位于福州市台江区××街道××路××号××小区××＃楼××单元（榕房权证Ｒ字第0××0号）以及相应土地使用权【榕台国用（2004）第67966Ｂ号】作为抵押人在本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，担保的范围为招行福州分行根据协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），并办理了不动产抵押权登记（榕房他证ＦＺ字第150153**）。2015年5月20日，孙文与招行福州分行在编号为8150429175002的《个人授信及担保协议》框架内签订了合同编号为8150519156017的《个人贷款借款合同》，合同约定借款人即孙文向贷款人即招行福州分行借款1340000元，借款期限为60个月，即从2015年5月20日至2020年5月20日，执行利率为年利率8.25%，为固定利率。具体贷款金额、贷款期限、实际执行利率等以借款借据为准。若借款人逾期还款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额本息，扣款日为每月15日。借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。合同还约定借款人应当承担贷款人为实现债权所支付的包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用。2015年5月20日，招行福州分行依约向孙文发放借款1340000元，贷款到期日为2020年5月20日。孙文未按合同约定的方式偿还贷款本息，经招行福州分行多次催收仍未还款。截止2020年6月4日，孙文尚欠贷款本金1159540.61元及利息、罚息、复息合计5761.69元。根据合同约定，招行福州分行有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。 孙文、汪闽俊未作答辩。 招行福州分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.编号为8150429175002《个人授信及担保协议》；2.榕房权证Ｒ字第0××0号《产权证》、榕台国用XX第XXXX号《土地证》、榕房房他证ＦＺ字第XX**不动产抵押登记证明》；3.《送达地址确认书》；4.编号为8150519156017《个人贷款借款合同》；5.《个人贷款借款借据》；6.欠款信息统计表；7.已出账单列表；8.逾期账单；9.协议编号：2020-061《福州分行零售信贷诉讼委托代理协议》；10.福建增值税专用发票；11.国内支付业务收款回单；12、欠款信息统计表。 孙文、汪闽俊未向本院提交证据。 经审查，招行福州分行提交的证据1-12具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认招行福州分行所述属实。 孙文、汪闽俊出具《送达地址确认书》，确认人民法院司法文书的送达地址为：福州市台江区××路××号××。 诉讼中，招行福州分行确认孙文、汪闽俊利息标准为年利率6.5%，罚息、复息的标准均为年利率9.75%。截至2020年6月4日，孙文尚欠借款本金1159540.61元、利息、罚息、复利合计5761.69元。 另查明，招商银行福州分行因本案委托上海锦天城（福州）律师事务所陈桂龙律师、沈良华律师，支出律师代理费5827元。 本院认为，招行福州分行与孙文、汪闽俊签订的《个人授信及担保协议》，与孙文签订的《个人贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。招商银行福州分行已履行发放贷款的义务，现借款期限已届满，孙文却未按合同约定期限还款，已构成违约，招行福州分行有权收回全部贷款本息，并主张孙文承担相应违约责任。故招商银行福州分行请求孙文偿还尚欠的借款本金1159540.61元并按年利率6.5%支付利息、按年利率9.75%支付罚息和复息，有事实和法律依据，本院予以支持。同时，招商银行福州分行有权依约请求孙文承担其为实现债权而支付的律师代理费5827元。但前述约定中的利息、罚息、复息、律师费分别类似于普通借贷中的利息、违约金、其他费用，均系孙文为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，故招行福州分行可以一并主张利息、罚息、复息、律师费，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。孙文、汪闽俊同意以汪闽俊名下位于福州市台江区××街道××路××号××小区××＃楼××单元（榕房权证Ｒ字第0××0号）以及相应土地使用权【榕台国用XX第XXXX号】为案涉借款提供抵押担保，并办理了最高额抵押登记，抵押权依法设立，最高主债权数额为1340000元。现招行福州分行请求孙文偿还借款本金1159540.61元未超过最高主债权数额，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，孙文不履行到期债务，招行福州分行作为抵押权人，有权以抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十二条第一款规定“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。”招行福州分行请求对抵押房产占用范围内的建设用地使用权一并处分，于法有据，本院予以支持。孙文、汪闽俊经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、孙文应于本判决生效之日起十日内，向招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金1159540.61元及相应利息、罚息、复息（暂计至2020年6月4日利息、罚息、复息5761.69元，此后的利息按年利率6.5%标准，罚息、复息按年利率9.75%标准计至款项还清之日止，但不得超过年利率24%）； 二、孙文应于本判决生效之日起十日内，向招商银行股份有限公司福州分行赔偿其为实现债权而支出的律师代理费5827元（利息、罚息、复息、律师费不得超过年利率24%）； 三、招商银行股份有限公司福州分行有权以汪闽俊名下坐落于福州市台江区××街道××路××号××小区××＃楼××单元（榕房权证Ｒ字第0××0号）以及相应土地使用权【榕台国用XX第XXXX号】拍卖或者变卖所得的价款，对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15340元，由孙文、汪闽俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 曾 琦 人民陪审员 施 昂 人民陪审员 李宫英 二〇二〇年十一月二十四日 法官 助理 周巧玲 书 记 员 唐 颖 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。