成都市郫都区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0124民初5976号 原告：交通银行股份有限公司成都郫都支行，营业场所：四川省成都市郫都区郫筒科化二路178-188号。 负责人：万灵，职务：行长。 委托诉讼代理人：余杰，四川闰则律师事务所律师。 委托诉讼代理人：伍圳，四川闰则律师事务所律师。 被告：刘丽，女，1979年2月6日出生，汉族，住四川省三台县。 被告：鲍召斌，男，1977年10月10日出生，汉族，住四川省三台县。 被告：成都中营房地产开发有限公司，住所：成都市金牛区金鱼街**。 法定代表人：林建平，职务：执行董事兼总经理。 原告交通银行股份有限公司成都郫都支行（以下简称交通银行郫都支行）与被告刘丽、鲍召斌、成都中营房地产开发有限公司（以下简称中营房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日受理后，依法适用简易程序，由审判员范华良独任审判，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告交通银行郫都支行的一般授权委托诉讼代理人余杰到庭参加了诉讼，被告刘丽、鲍召斌、中营房地产公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 交通银行郫都支行向本院提出诉讼请求：1、判令刘丽、鲍召斌偿还剩余贷款本金284173.11元、利息7534.03元、罚息392.04元、复利150.24元（前述利息、罚息、复利计算截止至2020年5月8日），以及自2020年5月9日起至还清所有本息之日止按《个人房产抵押贷款合同》约定承担的利息、罚息及复利；2、确认原告对刘丽、鲍召斌提供的抵押物（即位于郫都区××镇××路××号××栋××单元××层××号）享有抵押权，有权以处置抵押房产所得价款优先用于清偿本案债务（抵押权优先受偿范围包括但不限于本金、利息、复利、罚息，提前还款补偿金、损害赔偿金、催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用）；3、判令中营房地产公司对刘丽、鲍召斌的全部债务向原告承担连带保证责任（连带保证责任的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权的一切费用）；4、判令被告承担律师费、邮寄费等原告为实现债权所支出的相关费用；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告于2016年6月20日签订了《个人房产抵押借款合同》。合同签订后，原告依约向被告发放贷款400000元。但截止2020年5月8日，被告已连续7期未按期还款。根据合同约定，原告已依约向被告邮寄了《提前到期通知书》。为维护合法利益，原告特提起诉讼。 刘丽未进行答辩，亦未提交证据材料。 鲍召斌未进行答辩，亦未提交证据材料。 中营房地产公司未进行答辩，亦未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2016年6月20日，刘丽（借款人、抵押人）、鲍召斌（共同借款人、抵押人）、中营房地产公司（保证人）与交通银行郫都支行（贷款人、抵押权人）签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定刘丽、鲍召斌向交通银行郫都支行贷款400000元，用于购买位于成都市郫县××镇××路××号××幢××单元××层××号房屋。贷款采用一次性发放，贷款期限为120个月，从2016年6月21日零时起至2026年6月21日零时止，还款采用等额本息还款法，本息按期支付，还款日为每月1日。利息按照五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮5%。在贷款实际发放后，按本合同约定调整本合同利率，本合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。利率逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。本合同利率发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期罚息，但复利不分段计算，以收取复利时适用的罚息利率计算。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。下列任一情况出现时，贷款人有权处理抵押物：（1）借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款；（2）贷款人依本合同约定宣布贷款全部提前到期。出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：……（7）借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息”。当出现任一“提前到期事件”时，贷款人有权采取以下一项、多项或全部措施：……（5）单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。 担保人为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。同时约定，借款人取得房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，担保人的保证责任解除。但在贷款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，担保人对该部分应付款项仍应承担保证责任。 借款人、担保人确认并同意，除非贷款人收到借款人、担保人关于变更通讯地址的书面通知，借款人、担保人在本协议填写的通讯地址是法院向借款人、担保人送达司法文书及其他书面文件的地址。刘丽、鲍召斌在合同中预留的通讯地址为“四川省成都市郫县团结镇太和村”；中营房地产公司的通讯地址为“成都市金牛区互利街68号716幢1楼1号”。 2020年2月14日，刘丽、鲍召斌取得案涉房屋的不动产权证。2020年5月11日，交通银行郫都支行取得关于案涉房屋的川（2020）郫都区不动产证明第0014611号不动产登记证明，证明权利或事项为抵押权，抵押方式为一般抵押，被担保主债权为400000元。 2016年6月21日，交通银行郫都支行向刘丽发放贷款400000元。刘丽、鲍召斌共计已经偿还本金115826.89元、利息52688.72元、罚息180.86元。从2019年11月1日起未再按期足额偿还借款本息。截止2020年5月8日，共计下欠本金284173.11元（逾期本金19163.94元、未到期本金265009.17元）、利息7534.03元、罚息392.04元、复利150.24元。 2020年4月28日，交通银行郫都支行向刘丽寄送《债务提前到期通知书》，宣布合同项下债务提前到期，要求刘丽在该日前归还全部债务本金并结清利息。 上述事实，有交通银行郫都支行提交的身份信息、《个人房产抵押贷款合同》、交通银行（四川省）分行借款凭证、交通银行（四川省分行）欠款明细表、交通银行债务提前到期通知书、邮件交寄单（收据）、房屋信息查询记录、不动产登记证明等证据予以证实，并有当事人陈述予以印证，足以认定。对于交通银行郫都支行提交的《委托代理协议》，因缺乏证据证明与本案具有关联性，本院不予采纳。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方当事人均应当及时全面履行合同义务。在交通银行郫都支行提供借款后，刘丽、鲍召斌、中营房地产公司从2019年11月1日起未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，存在违约行为。交通银行郫都支行依据合同约定向刘丽、鲍召斌寄送《债务提前到期通知书》，宣布合同项下债务提前到期，要求刘丽、鲍召斌归还全部债务本金并结清利息，其主张符合合同约定及法律规定。根据银行系统显示，截止2020年5月8日，刘丽、鲍召斌尚欠交通银行郫都支行贷款本金284173.11元、利息7534.03元、罚息392.04元、复利150.24元，本院对上述金额予以确认；对于2020年5月8日后的罚息，根据合同约定，应以未还本金为基数，按照五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮5%后再上浮50%的标准进行计算，因人民银行已不再公布同期贷款利率，且以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率予以取代，故本院作相应调整。对于2020年5月8日后的复利，应以未还利息、罚息为基数，按照上述罚息标准进行计算；对于交通银行郫都支行主张对刘丽、鲍召斌所有的位于郫都区××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋享有优先受偿权的主张，因双方为担保案涉债务的履行，刘丽、鲍召斌提供上述房屋进行抵押，并办理了抵押登记手续，交通银行郫都支行提出的该主张符合法律规定，本院予以支持；对于中营房地产公司对案涉债务是否承担连带保证责任问题，虽合同约定担保人为本合同项下贷款提供连带责任保证，但同时约定“借款人取得房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，担保人的保证责任解除”。在本案中，刘丽、鲍召斌已经取得房屋权属证明，且交通银行郫都支行于2020年5月11日取得不动产登记证明，依据合同约定，中营房地产公司仅应对2020年5月11日前的债务承担保证责任，对其余债务不再承担保证责任；对于交通银行郫都支行主张的律师费、邮寄费，因其未能提供充分的证据支持其该主张，故本院不予支持。 刘丽、鲍召斌、成都中营房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘丽、鲍召斌于本判决生效后十日内向原告交通银行股份有限公司成都郫都支行偿还借款本金284173.11元，支付截止2020年5月8日的利息7534.03元、罚息392.04元、复利150.24元。并继续支付罚息、复利（罚息计算方式：以未还本金为基数，从2020年5月9日起按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮5%后再上浮50%计算至本金还清之日止；复利计算方式：以未还利息、罚息之和为基数，从2020年5月9日起按照上述罚息利率标准计算至款项还清之日止）； 二、在本案确定的债务范围内，原告交通银行股份有限公司成都郫都支行对被告刘丽、鲍召斌所有的位于郫都区××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋在折价或者拍卖、变卖该财产后的所得价款享有优先受偿权； 三、被告成都中营房地产开发有限公司对被告刘丽、鲍召斌于2020年5月11日前应当偿还的27240.25元承担连带清偿责任； 四、驳回原告交通银行股份有限公司成都郫都支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案适用简易程序，减半后收取案件受理费2842元、保全费1981元，合计4823元，由被告刘丽、鲍召斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  范华良 二〇二〇年十一月九日 书记员  张芮萍