广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初11698号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路**。负责人：徐建叶，职务：行长。委托诉讼代理人：陈冬梅，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈洁，广东东方昆仑律师事务所实习人员。被告：刘先凯，男，汉族，1976年12月3日出生，住安徽省宿松县。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中国银行番禺支行”）与被告刘先凯信用卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人陈冬梅到庭参加了诉讼，被告刘先凯经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金46830.74元、利息6043.33元、还款违约金9334.34元，共计人民币62208.41元（利息、还款违约金计算暂计至2020年05月19日，自2020年05月20日起透支利息按照合同约定的计算）；2、本案诉讼费用由被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。庭审中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告向原告偿还借款本金46830.74元、利息6862.87元、还款违约金7661.47元，手续费1672.87元，共计人民币63027.95元（利息、还款违约金计算暂计至2020年6月19日，自2020年6月20日起透支利息和还款违约金按照合同约定的计算）。事实与理由：2008年7月29日，被告签订了《中国银行贵宾客户信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以向原告申办信用卡，原告同意被告申请，并向被告发放了信用卡（卡号：43×××33）。此后被告使用该卡并出现透支，截止起诉时止，被告已逾期多日，经原告多次催收欠款，但被告至今未履行还款义务。据此，原告认为：根据合同法等相关法律法规的规定，以及原告与被告签订的领用合约的约定，被告应向原告归还透支本息、违约金等费用。为维护原告的合法权益，根据我国有关法律法规的有关规定，敬请贵院判如所请。被告刘先凯未到庭应诉及答辩。经审理查明：中国银行番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2008年7月29日，刘先凯向中国银行番禺支行申领信用卡，并在申请表中签名确认本人已阅并同意接受和遵守中国银行《中银系列信用卡领用合约》。申请表附《中银系列信用卡领用合约》对利息和收费作如下约定：除本合约另有规定，乙方（指持卡人，下同）非现金透支交易从交易记账日至甲方（指中国银行番禺支行，下同）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；中银系列信用卡的免息还款期最长为50天；乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式；乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。经审核，中国银行番禺支行向刘先凯核发了卡号为43×××33的信用卡。另查明，2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官网发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告内容包括取消信用卡服务收费“超限费”项目，以及调整服务费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。上述取消及调整项目自2017年1月1日起执行。庭审过程中，中国银行番禺支行称刘先凯在使用该卡的过程中，从2019年9月19日开始出现透支且逾期未还的情况，并提供了欠款明细及交易流水予以证实。中国银行番禺支行提供的欠款明细显示，截至2020年6月19日刘先凯尚欠本金46830.74元、手续费1672.87元，利息6862.87元、还款违约金7661.47元。中国银行番禺支行主张上述手续费产生于刘先凯在使用涉讼信用卡的过程中建立的分期计划，还款违约金均在2017年1月1日之后产生。另中国银行番禺支行称滞纳金于2017年1月1日更名为还款违约金后，其未与刘先凯重新协商或签订新的协议。再查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。本院认为，中国银行番禺支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。中国银行番禺支行向刘先凯核发涉讼信用卡后，刘先凯作为信用卡的领用人，应按照约定履行相关义务。现中国银行番禺支行主张刘先凯使用涉讼信用卡发生透支，且未依约履行还款义务，并提供了欠款明细、交易流水以证明，本院予以确认，故中国银行番禺支行要求刘先凯偿还透支款本金46830.74元、手续费1672.87元及透支利息的诉请，符合《中银系列信用卡领用合约》的约定，本院予以支持，透支利息暂计至2020年6月19日为6862.87元，自2020年6月20日起利息按照本案《中银系列信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止。就中国银行番禺支行要求计收还款违约金的诉请。中国人民银行发布通知自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。现中国银行番禺支行仅以公告形式告知调整服务费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变，并未与刘先凯重新协商或签订新的协议约定还款违约金，故就该诉请，于法于理无据，本院不予支持。被告刘先凯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘先凯应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还透支款本金46830.74元、手续费1672.87元及透支利息（截至2020年6月19日为6862.87元，自2020年6月20日起按本案《中银系列信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1376元，由原告中国银行股份有限公司广州番禺支行负担167元，由被告刘先凯负担1209元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  曾 强人民陪审员  熊红玲人民陪审员  劳健飞二〇二〇年十一月二十四日书 记 员  罗筱笛