广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初11432号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路**。负责人：徐建叶，行长。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：江杰恩，广东诺臣律师事务所实习人员。被告：严秀梅，女，1975年12月5日出生，汉族，住广东省惠州市惠城区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告严秀梅信用卡纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员王宏平独任审判，于2020年9月2日公开开庭审理了本案。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人莫岩、被告严秀梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。由于被告严秀梅已经偿还部分款项，原告中国银行番禺支行变更诉讼请求为：1.解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYDE字0546号）;2.被告向原告支付专向分期借款本金149985元、手续费27600元及利息、还款违约金（暂计至2020年8月3日，利息为0元，还款违约金为0元，以上共计0元。自2020年8月4日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5％按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）;3.由被告承担与本案相关之全部诉讼费用，包含案件受理费和保全费。事实和理由：原告与被告于2019年5月20日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYDE字0546号）及附件，约定：原告向被告授予信用额度人民币200000元，用于个人消费，分期期数为60期（一期为一个月）。专向分期手续费费率为分期额度的18%，即人民币36000元。被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每月到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。被告未按期归还贷款本金及手续费，即构成本合同项下违约，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部提前到期；终止或解除本合同；要求被告承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行借款合同过程中违反了合同约定，未按期归还贷款本金及手续费。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，被告应向原告偿还所诉金额。被告严秀梅答辩称专向分期手续费分五年摊分，现在原告要求本金全部归还，不应再要求我支付该手续费。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。原告中国银行番禺支行提交了《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及附件、《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、借款借据、贷款欠付明细表、流水账单等证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2019年5月20日，原告中国银行番禺支行与被告严秀梅签订了编号为2019年JPYDE字0546号的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》一份，约定如下：本合同项下中银信用卡品种为长城普卡，卡号尾号为3338；信用卡分期授信额度为人民币200000元，分期授信额度有效期为60个月，自协议生效日起算；分期额度用途为大额分期；分期期限为60期（一个月为一期），手续费率为18%，分期手续费为36000元；手续费收取方式为分期扣收；本金还款方式为按月等额还本；被告须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；被告未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有乙方应向甲方支付的款项）构成或视为本合同项下违约，出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同。《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》附件为：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。上述文件约定的主要内容：持卡人在每期到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，否则应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，如到期还款日前偿还金额未达到当期最低还款额，除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。上述协议签订当天，原告按照约定向被告严秀梅提供借款200000元。原告出具并由严秀梅在借款借据上签名确认，该借款借据载明借款金额为200000元，借款期限为五年，期数为60期，借款用途为个人消费。上述贷款发放后，被告严秀梅未按合同约定按时还款给原告，截至2020年8月3日，被告严秀梅尚欠原告本金149985元、手续费27600元、还款违约金0元、透支利息0元。原告遂向本院提起民事诉讼。2020年7月9日，中国银行番禺支行向本院提出财产保全申请，请求对严秀梅名下价值218498.8元的财产进行保全，中国银行番禺支行出具保单保函提供担保。本院根据中国银行番禺支行提供的财产线索以218498.8元为限额查封了被申请人严秀梅名下位于广州市番禺区大龙街广华北路25号东华花园51座2梯301的房产。本院认为，原告与被告严秀梅签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告依约发放贷款后，被告严秀梅未依约还款，已构成违约。原告要求解除《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》的诉讼请求，符合双方在上述借款协议中的约定，本院依法予以支持。被告严秀梅应向原告偿还欠款本金149985元、手续费27600元，以及透支利息、还款违约金。暂计至2020年8月3日，透支利息为0元、还款违约金为0元，自2020年8月4日起透支利息及还款违约金按《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止。被告严秀梅主张免除专向分期手续费，不符合双方约定亦缺乏法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告严秀梅于2019年5月20日签订的编号为2019年JPYDE字0546号《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》；二、被告严秀梅于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金149985元、手续费27600元以及透支利息、还款违约金（暂计至2020年8月3日，透支利息为0元、还款违约金为0元，自2020年8月4日起透支利息、还款违约金按《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4300元、保全费1612元，由被告严秀梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  王宏平二〇二〇年十一月二日书记员  冯婉仪