福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初4538号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行，住所福建省莆田市荔城区新度镇新度村。统一社会信用代码913503045653772358。 负责人：林建新，支行行长。 委托诉讼代理人：柯木英，女，客户经理。 被告：陈燕华，男，1981年7月17日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：林素霞，女，1984年9月10日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行（以下简称新度农商行）与被告陈燕华、林素霞信用卡纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告新度农商行的委托诉讼代理人柯木英到庭参加诉讼，被告陈燕华、林素霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新度农商行向本院提出诉讼请求：1.陈燕华立即归还普惠金融卡透支本金156487.95元及截至2020年9月22日的利息、违约金8091.83元，并以透支本金156487.95元为基数自2020年9月23日起至还清之日止按照年利率14.4%计算透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金、最低5元；2.林素霞对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2016年9月8日，陈燕华向新度农商行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：1.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；2.持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用新度农商行批准的信用额度的，除应支付利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取、最低5元；3.福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；4.若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方（新度农商行）有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方（陈燕华）及保证人知悉通知；5.乙方（新度农商行）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。林素霞应对本案债务及各项费用承担连带清偿责任。陈燕华于2016年9月8日在新度农商行申请普惠金融卡，林素霞签下普惠金融卡共同债务承诺书，双方约定申请人陈燕华使用普惠金融卡而形成的各项债务（包含但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等贵行实现债权所产生的一切费用），均属于共同债务，本人（林素霞）作为共同债务人，自愿对申请人使用普惠金融卡发生的全部债务承担连带清偿责任，同时约定贵行的授信额度一经调整，立即生效，本人（林素霞）自愿为调整后的授信额度承担连带清偿责任。合同签订后，新度农商行按照贷记卡申领审批程序通过陈燕华的申请，新度农商行于2016年9月22日向陈燕华发放贷记卡（卡号：6228××××7100）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。后经调额，信用额度调整至159000元，授信期限3年。2019年8月13日该信用卡续卡。陈燕华自2020年6月16日利息逾期后就未能清偿所欠款项，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。 陈燕华未作答辩。 林素霞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月8日，陈燕华向新度农商行办理了福万通普惠金融卡（卡号：6228××××7100）1张。2019年8月5日，陈燕华向新度农商行提交《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡续卡手续，确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照新度农商行核定的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据陈燕华的透支金额按日计收利息费用。陈燕华需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若陈燕华在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金、最低5元。同日，林素霞在该申请表的申请人配偶处签名确认，并向新度农商行出具共同债务承诺书，承诺申请人（陈燕华）使用普惠金融卡·惠民卡（惠商卡）而形成的各项债务，均属于共同债务，其作为共同债务人，自愿对承担连带清偿责任。此外，陈燕华、林素霞与新度农商行约定申请表所填写的常住住所地作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、再审、执行）。合同签订后，新度农商行按照福万通普惠金融卡申领审批程序，于2019年8月13日通过陈燕华的续卡申请，授信额度159000元，卡片到期日为2022年9月，执行年利率14.4%。陈燕华继续使用该卡进行透支消费。但2020年6月22日起未能按约足额偿还利息，截至2020年9月22日，陈燕华共拖欠新度农商行透支本金156487.95元，利息、违约金8091.83元未偿还，致讼。 另查明，陈燕华与林素霞系夫妻关系，双方于2007年1月22日办理结婚登记手续。 本院认为，陈燕华在阅读了《领用合约》《章程》以及其他相关信息后向新度农商行申请办理福万通普惠金融卡。新度农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，陈燕华使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。截至2020年9月22日，陈燕华尚欠新度农商行透支本金156487.95元以及截至2020年9月22日的利息、违约金8091.83元，有新度农商行提供的贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现新度农商行诉讼请求陈燕华偿还上述债务，合理合法，予以支持。林素霞在该申请表的申请人配偶/家属处签名，并向新度农商行出具共同债务承诺书。现新度农商行诉讼请求林素霞对陈燕华的上述债务承担连带清偿责任，系对其自身权利的处分，于法有据，予以支持。陈燕华、林素霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈燕华应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行透支本金156487.95元及截至2020年9月22日的利息、违约金8091.83元，并以透支本金156487.95元为基数自2020年9月23日起至还清之日止按照年利率14.4%计算透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金、最低5元； 二、林素霞对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3617元，减半收取计1808.5元，由陈燕华、林素霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 黄元招 二〇二〇年十一月二十五日 法官助理 黄丽丽 书 记 员 俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。