广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初6924号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区市桥清河东路**,统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：徐建叶，职务：行长。委托诉讼代理人：袁谦，是广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：古小婷，是广东诺臣律师事务所律师。被告:周果，男，1977年1月13日出生，汉族，住湖南省南县。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）诉被告周果金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人袁谦、被告周果到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字1466号）；2、被告向原告支付信用卡优客分期业务贷款本金354985元、手续费61798元及利息、还款违约金（暂计至2020年2月3日，利息为495.96元，还款违约金为1259.66元，以上共计418538.62元。自2020年2月4日起，透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止,还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止；3、被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理分期业务贷款，并与原告于2019年4月19日签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字1466号）。该协议约定：原告向被告授予信用额度400000元，用于装修，分期期数为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为该笔消费分期额度的17.5%，即人民币70000元。被告选择按月等额本金形式还款，被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如被告违约，须按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。如被告未按期归还分期本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期；原告认为必要的其他措施；对原告造成损失的，须承担原告全部损失。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行借款合同过程中违反了合同约定，未按期归还贷款本金及手续费。原告认为，被告的行为己构成根本违约，原告有权解除合同，被告应向原告偿还所诉金额。被告周果答辩称：我对本案借款不清楚。我有一个朋友借我名义买房，以装修的名义，把首付款贷款回来，让我去签名，我就去签名了，具体情况我不清楚。还款是我朋友将钱每月转给我，我再转给银行，该房子现在登记在我名下。双方当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周果向原告申请办理信用卡分期付款业务，2019年4月19日，周果作为甲方，原告作为乙方，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字1466号），约定：本合同项下分期额度为400000元，分期期数为60期。六、还款：（三）甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金……；七、本合同项下分期手续费费率为17.5%，分期手续费金额为70000元。（一）信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取……;八、甲方违约及处理：（一）甲方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：……3.未按期归还透支本金及手续费；……（二）出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……2.宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、利息、手续费、违约金等）全部或部分提前到期……6.终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同等。2019年3月29日，周果填写《中国银行信用卡个人申请表》向原告申领信用卡，周果在申请表上签字确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守该领用合约的各项规则。附件的中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方为申请人、乙方为中国银行股份有限公司）第三条“利息和收费”约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额－已还款金额）×5%）]。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。原告于2019年4月19日出具《中国银行借款借据》，载明：借款人为周果，借款金额为400000元，借款期限为5年，期数60期，手续费率为17.5%。周果在《借款借据》的借款人一栏处签字确认。2019年4月27日，原告按约定放款400000元至周果指定账户。贷款发放后，被告周果从2019年8月起未能依约还款。根据原告提交的银行流水及贷款欠付明细表，按贷款提前到期计算，截至2020年10月3日，周果欠款本金346151元、手续费60632元、利息6046.55元、还款违约金7787.08元。庭审中，被告周果确认《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及《中国银行信用卡个人申请表》上的签名均为其本人签名。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行信用卡个人申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》合法有效，对双方均有约束力。被告周果抗辩称是帮朋友借名买房及借名贷款，本案借款与其本人无关的主张，本院不予采纳。被告周果应按约定按时偿还借款，被告周果未依约还款，已构成违约。原告要求解除双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及其要求被告周果清偿拖欠款项的请求，符合双方约定，本院依法予以支持。被告周果应向原告偿还本金346151元、手续费60632元以及透支利息、还款违约金（暂计至2020年10月3日，透支利息为6046.55元，还款违约金为7787.08元，自2020年10月4日起利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告周果签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（合同编号：2019年YK字1466号）。二、被告周果于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿贷款本金346151元、手续费60632元和利息、还款违约金（截至2020年10月3日，利息为6046.55元，还款违约金为7787.08元，自2020年10月4日起，利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7578元、保全费2613元，合计10191，由被告周果负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  骆川鄂二〇二〇年十一月二日书记员  李梦圆