安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初13986号 原告:中国工商银行股份有限公司合肥四牌楼支行，住所地安徽省合肥市寿春路**，统一社会信用代码91340100711759128F(1-1)。 主要负责人：许含芝，行长。 委托诉讼代理人：潘天宇，安徽华人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卓玥，安徽华人律师事务所实习律师。 被告：吴小兵，男，1988年1月23日出生，汉族，住安徽省芜湖市无为县。 被告：中安金控资产管理有限公司，住，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后****一社会信用代码913301023113937374。 法定代表人：谭建国，董事长。 原告中国工商银行股份有限公司合肥四牌楼支行（以下简称工行四牌楼支行）与被告吴小兵、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。工行四牌楼支行的委托诉讼代理人潘天宇、卓玥到庭参加了诉讼。吴小兵、中安金控公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行四牌楼支行向本院提出诉讼请求：1.吴小兵清偿工行四牌楼支行透支本金15319.43元、利息1361.52元、违约金2888.82元（透支利息及违约金暂计算至2020年8月4日止），之后透支利息及违约金顺延计算至全部清偿之日止；2.吴小兵以其提供的五菱牌汽车（车牌号码43）的抵押物优先清偿上述各项款项及工行四牌楼支行为实现债权所支出的费用；3.中安金控公司对吴小兵上述债务承担连带担保责任；4.本案诉讼费用由吴小兵承担。 事实与理由：2017年5月11日，工行四牌楼支行和吴小兵签订了一份《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定，吴小兵向工行四牌楼支行申请分期付款32000元用于购买汽车。首期偿还的金额为1236元，以后每期偿还金额为1036元，吴小兵每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前还款，共分36期还清；工行四牌楼支行按每日万分之五对吴小兵未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；吴小兵未能在到期日前偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；中安金控公司为其提供连带保证，担保吴小兵履行还本付息及工行四牌楼支行催款所支付的全部费用；同时，吴小兵以五菱牌汽车（车牌号码：皖Ｂ××3）作为抵押，担保其履行还本付息及工行四牌楼支行催款所支付的费用。根据合同约定，在合同有效期内，借款人连续3次违约，贷款人有权要求借款人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等全部债权或处置抵押物。 该合同签订后，吴小兵透支了32000元，后自2019年2月开始未按时履行偿还本息义务。经工行四牌楼支行多次催告，吴小兵仍未能清偿透支款项本息。为此，工行四牌楼支行有权要求吴小兵立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等全部债权，并要求以其提供的车辆实现优先受偿权，且有权要求中安金控公司对吴小兵的上述债务承担连带担保责任。截止2020年8月4日吴小兵尚欠透支本金15319.43元、利息1361.52元、违约金2888.82元。另根据合同约定，借款人不依合同约定付足应付款项和费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人负责。 吴小兵、中安金控公司未作答辩。 工行四牌楼支行围绕其诉讼请求依法提交证据如下：工行四牌楼支行营业执照、被告身份证复印件、被告企业工商登记信息、送达地址确认书、汽车消费贷款购车协议、购车分期付款代理协议、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、工银信用卡申请表、牡丹信用卡章程、领用合约（个人卡）、牡丹购车贷记卡用卡须知、担保承诺函、注册登记摘要信息栏、信用卡交易明细和银行系统电脑截图信息、委托代理合同。各被告均未到庭，视为放弃答辩、质证、辩论权利，本院经审查对双方所提交证据的真实性予以确认，对工行四牌楼支行诉称的事实予以认定。 另查明：吴小兵就其司法送达地址进行了确认。截至2020年8月4日，吴小兵、阚金红欠付工行四牌楼支行信用卡透支本金15319.43元、利息1361.52元、违约金2888.82元。 本院认为，涉案协议系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律规定，应为合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。工行四牌楼支行依约发放了贷款，吴小兵连续多期未按约定偿还借款本息，已构成违约，工行四牌楼支行要求吴小兵偿还借款本金、利息、违约金的理由正当，本院予以支持。关于利息计算标准，虽然工行四牌楼支行主张的日万分之五计息标准未超过法律规定，但鉴于工行四牌楼支行在履行合同过程中尚收取了手续费，故本院认为按年百分之十五计息已足以弥补工行四牌楼支行之损失，对于后续违约金本院亦酌情不予支持。吴小兵以其购买的车辆为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，工行四牌楼支行对该抵押物享有优先受偿权。中安金控公司签署的《担保承诺函》亦为合法有效，应在物保范围之外尽保证责任。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴小兵于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥四牌楼支行借款本金15319.43元、利息1361.52元、违约金2888.82元（利息暂计算至2020年8月4日，之后的利息以欠付借款本金为基数按年利率百分之十五的标准顺延计算至款清之日）； 二、原告中国工商银行股份有限公司合肥四牌楼支行对被告吴小兵所有的五菱牌汽车（车牌号码：皖Ｂ×××××，车架号码：ＬＺＷＡＤＡＧＡ3ＨＥ040517，发动机号：ＵＨ30820543）折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。不足部分由被告中安金控资产管理有限公司承担连带保证责任，被告中安金控资产管理有限公司承担连带保证责任后，有权向被告吴小兵追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥四牌楼支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决书确定的期限履行给付金钱的义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为145元，由被告吴小兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员  张 伟 二〇二〇年十一月三十日 法官助理  杜学民 书 记 员  孙 庆 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者旅行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条保证人的追偿权保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。