西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院民 事 判 决 书（2020）陕0103民初10314号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯乐，陕西联强律师事务所实习律师。被告：秦红，男，1975年9月18日出生，汉族，无业，住西安市灞桥区。被告：赵利君，女，1975年11月12日出生，汉族，无业，住西安市灞桥区。委托诉讼代理人：秦红，男，无业，住西安市灞桥区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告秦红、赵利君保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司委托诉讼代理人龙瑶、冯乐，及被告秦红到庭参加诉讼。本案现巳审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额374329.62元（包括代偿本金365642.99元、代偿利息7900.98元、代偿罚息785.65元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费2376元；3、判令被告向原告支付滞纳金（以代偿金额为基数，自2020年2月27日起按照每日0.063%的标准计算至被告清偿全部款项之日）；4、请求人民法院判决确认原告就抵押物位于西安市灞桥区XX路XX号XX小区XX幢XX单元XX室（产权证号为：西安市房权证灞桥区字第1200108008-2-7-22501～1号；不动产登记证明号：陕（2018）西安市不动产证明第8090972号）的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告向原告支付律师代理费4000元；6、诉讼费由被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系，2018年9月28日，被告秦红向中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行申请借款,借款金额550000元，借款期限及还款方式为36期等额本息还款，并约定了放款条件。被告秦红为该笔借款向原告投保保证保险，双方签订《平安个人借款保证保险投保单》，用于为上述借款提供连带责任保证担保。后出借人按照借款合同约定于2018年10月9日发放借款550000元，但被告自2019年12月9日停止还款，至今未能履行还款义务。根据借款合同和《个人借款保证保险保险单》约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。原告遂于2020年2月27日向出借人理赔，代偿金额374329.62元。依据双方《个人借款保证保险保险单》约定，自2019年12月9日被告停止向出借人还款，至2020年2月27日原告代偿全部金额之日，被告应支付逾期保险费2376元。同时，被告应自向原告履行理赔责任之日起，按约定按每日0.063％的标准支付滞纳金。此外，被告及其配偶与原告签订《最高额抵押合同》，将其位于西安市灞桥区XX路XX号XX小区XX幢XX单元XX室的房屋抵押。原告承担理赔责任后，依据双方签订的《个人借款保证保险保险单》和出借人出具的《履行保证责任证明书》，原告取得出借人对被告欠款的追偿权，并享有其抵押物处分价款的优先受偿权。因上述债务发生在夫妻关系存续期间，二被告均在《最高额抵押合同》签字，被告赵利君向原告出具声明，认可该债务为夫妻共同债务，故应由二被告共同偿还。被告秦红、赵利君辩称，其贷款500000元，已经偿还300000元多，同意偿还剩余欠款，但是其他不合理的费用不同意承担。其系在平安银行贷款，但之后工商银行给其放贷，通过建行还款，故不认为原告给其代偿。双方此前约定保险费为150元，但实际累计每月收取几千元。本院经审理认定事实如下：2018年9月28月，被告秦红作为借款人、中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行作为贷款人签订《借款合同》，约定借款金额550000元，借款本息偿还方式为36期等额本息还款，借款利率为年利率7.6％，若实际放款前人民银行调整基准利率，则在最新基准利率基础上上浮60%；放款条件之一为：中国平安财产保险股份有限公司出具以贷款人及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，为借款人全部借款本息（含罚息复利）承担保证保险责任，且保单内容和形式为贷款人所接受……；借款逾期：借款人未在正常还款日当天凌晨2点前在还款账户中存入应还款项的，即视为逾期；借款人确认并知悉，若本合同项下贷款已投保保证保险的，则借款人确认在保险人向出借人进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均相应转让至保险人，保险人可依据有关赔付证明直接向借款人主张追索；关于保证保险：贷款人在发放借款前，借款人同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为出借人。保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息等全部偿还之日止。保险费用由借款人承担。如发生上述个人借款保证责任范围内的损失，保险人自向贷款人赔偿保险金之日起，享有并行使贷款人对借款人请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括贷款人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由贷款人转让至保险人（不论借款人该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向借款人追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需出借人进一步确认），借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。2018年9月28月，被告秦红向原告投保平安个人借款保证保险，并签订投保单，后原告出具《平安个人借款保证保险保险单》，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，投保人为被告秦红，被保险人为中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行。保险金额为605000元，保费缴纳方式均为按月缴纳，每月保险费率为0.12%，每月保险费金额为660元。特别约定中载明，“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金……；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、第三方服务费、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用……；本保险实行绝对免赔，免赔金额为《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形发生时投保人所欠被保险人借款本息的0%”等内容。再查，2018年9月28月，被告秦红、赵利君与原告签订《最高额抵押合同》，约定：甲方（抵押人）秦红、赵利君，乙方（抵押权人）中国平安财产保险股份有限公司，被告以其名下位于西安市灞桥区XX路XX号XX幢XX单元XX室【不动产权证号为：西安市房权证灞桥区字第1200108008-2-7-22501～1号】为上述借款提供抵押担保，抵押担保的主债权为：债权人在自2018年9月28日至2027年1月6日为止的期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限自2018年9月28日至2027年1月6日。抵押担保最高本金金额为605000元。上述房产已办理不动产登记证明。     2018年10月9日出借人中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行向被告秦红发放了上述借款，被告秦红自2019年12月9日开始未能按时足额偿还借款本息，2020年2月27月原告按照合同约定向中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行代偿共计374329.62元。被告秦红与被告赵利君系夫妻关系。2018年9月28日，被告赵利君签订《共有及共同债务声明》，载明被告赵利君系被告秦红配偶，被告秦红自2018年8月28日至2027年1月6日期间因未按时偿付借款（如发生），导致原告向出借人理赔，从而对被告秦红享有债权，此债权构成夫妻共同债务，被告赵利君同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿……。又查，原告与陕西联强律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并已支付律师费4000元。上述事实有《借款合同》、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、房屋所有权证、光大银行电子回单、履行保险责任证明书、《法律服务专项委托合同》、共有及共同债务声明、结婚证、律师费发票、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告具有经营保证保险业务的合法资质，被告系完全民事行为能力人，原告与被告秦红签订的《平安个人借款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方已经形成合法、有效的保险合同关系，本院予以确认。被告秦红及其配偶赵利君于1998年11月17日结婚，婚姻关系存续至今，2018年9月28日被告赵利君出具共有及共同债务声明，承认本案债务系夫妻共同债务，故应由二被告共同承担还款责任。原告对投保人欠付的借款本息及罚息承保，被告秦红、赵利君应按照原告实际理赔金额374329.62元履行偿还义务。原被告签订保险合同约定被告需向原告支付保险费，现原告主张被告给付2376元保险费于法有据，本院予以支持。因被告秦红、赵利君未能在原告理赔后偿还相应理赔款，依约需向原告支付代偿滞纳金，合同约定滞纳金标准符合法律规定，被告应以理赔金额为基数，按日0.063%的标准向原告支付，但滞纳金的表述应调整为违约金为宜。原告主张就本案抵押房屋的处分价款享有优先受偿权，双方签订《最高额抵押合同》并办理了不动产登记证明，故对原告要求行使优先受偿权的主张予以支持。原告为实现债权实际支出律师费4000元，系被告违约导致，且符合陕西省律师收费办法，本院予以确认。被告秦红、赵利君称系从平安银行贷款，双方约定保险费150元等，均未提供相应证据，故本院对此不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、秦红、赵利君于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司代偿款374329.62元；二、秦红、赵利君于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费2376元；三、秦红、赵利君于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司违约金（以代偿金额374329.62元为基数，按照日0.063%的标准自2020年2月27日起计算至本判决确定之日止）；四、秦红、赵利君不能履行上述债务时，中国平安财产保险股份有限公司有权对秦红、赵利君抵押的位于西安市灞桥区XX路XX号XX幢XX单元XX室【不动产权证号为：西安市房权证灞桥区字第1200108008-2-7-22501～1号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、秦红、赵利君于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司律师费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7011元减半收取3505.5元，由秦红、赵利君负担(此款中国平安财产保险股份有限公司已预交，秦红、赵利君应同上款一并支付中国平安财产保险股份有限公司3505.5元)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                           审  判  员         梁  媛                         二〇二〇年十一月二十七日                         书  记  员         朱  敏1