广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0982民初2959号原告：广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市××信用合作联社），住所：化州市××××××××××，统一社会信用代码证：914××××××××××××904。法定代表人：黄挺，该公司董事长。委托代理人：张光华，该公司员工。委托代理人：彭洪杰，该公司员工。被告：彭富，男，汉族，1961年6月10日出生，身份证住址：广东省廉江市×××××××××××××，身份证号码：440××××××××××××01X，贷款时写的住址：广东省化州市新安镇波罗垌石塘仔。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市××信用合作联社）与被告彭富金融借款合同纠纷一案，本院于二○二○年八月二十六日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东化州农村商业银行股份有限公司的委托代理人张光华、彭洪杰到庭参加诉讼，被告彭富经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东化州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭富立即归还借款本金148300元及利息363705.53元，本息合计512005.53元（该息暂计至2020年7月20日，以后利息按借据约定加息20%计算罚息至付清日止）给原告。2、判令被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：被告彭富于1995年12月30日与原告签订借款借据一份，借款金额13000元，借款用途进货，期限12个月，年利率19.296%，到期日为1996年12月30日。1996年12月29日与原告签订借款借据一份，借款金额98000元，借款用途转期贷款，期限9个月，年利率14.112%，到期日为1997年9月30日。1997年12月19日与原告签订借款借据一份，借款金额7600元，借款用途进货，期限为12个月，年利率为12.096%，到期日为1998年12月20日。1997年12月19日与原告签订借款借据一份，借款金额1000元，借款用途路费，期限为6个月，年利率为12.096%，到期日为1998年6月19日。1997年12月20日与原告签订借款借据一份，借款金额28700元，借款用途生意，期限为12个月，年利率为12.096%，到期日为1998年12月10日。上述五笔贷款原告以现金支付给被告彭富借款使用后，其从没有按约定向原告还付利息，在上述五笔贷款分别到期后也没有还付本金，计至2020年7月20日止，被告彭富尚欠原告贷款本金148300元，利息363705.53元。另外，根据粤银保监复[2019]839号中国银保监会广东监管局文件的批复，原告于2019年11月19日已改制成功，由原化州市××信用合作联社改制为广东化州农村商业银行股份有限公司，现原告单位名称为广东化州农村商业银行股份有限公司。鉴于被告严重拖欠原告的借款本息未还，已构成违约，经原告多次催收，被告拒绝还本付息，被告的行为已侵害了原告的合法权益。为保护原告的合法权益，原告特诉请法院支持原告的诉讼请求。被告彭富不到庭不答辩。经审理查明，被告彭富于1995年12月30日向原告签立第一份《借据》，该《借据》记载：借款金额13000元，借款用途进货，月利率16.08‰，期限12个月，到期日为1996年12月30日，如到期不还，超期部分约定加息20%。被告彭富于1996年12月29日向原告签立第二份《借据》，该《借据》记载：借款金额98000元，借款用途转期贷款，月利率11.76‰，期限9个月，到期日为1997年9月30日，如到期不还，超期部分约定加息20%。被告彭富于1997年12月19日向原告签立第三份《借据》，该《借据》记载：借款金额7600元，借款用途进货，月利率10.08‰，期限为12个月，到期日为1998年12月20日，如到期不还，超期部分约定加息30%。被告彭富于1997年12月19日向原告签立第四份《借据》，该《借据》记载：借款金额1000元，借款用途路费，月利率10.08‰，期限为6个月，到期日为1998年6月19日，如到期不还，超期部分约定加息20%。被告彭富于1997年12月20日向原告签立第五份《借据》，该《借据》记载：借款金额28700元，借款用途生意，月利率10.08‰，期限为12个月，到期日为1998年12月10日，如到期不还，超期部分约定加息20%。原告依约将上述五笔贷款出借给被告彭富使用后，被告彭富从未按约定向原告归还过贷款利息，在上述五笔贷款分别到期后也从未向原告归还过贷款本金，计至2020年7月20日止，被告彭富尚欠原告贷款本金合计148300元，利息363705.53元。原告以经多次追讨未果为由诉至本院。另查，化州市××信用合作联社于2019年11月7日经茂名市市×监督管理局核准变更为广东化州农村商业银行股份有限公司。以上事实，有原告举证的《借据》复印件5份、逾期贷款催收回执复印件1份、结息明细表5份、核准迁入登记通知书复印件、广东化州农村商业银行股份有限公司营业执照复印件；本院调取的被告彭富的常住人口个人信息表1份等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市××信用合作联社）与被告彭富签订的《借据》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，原、被告之间的法律关系构成合法的金融借款合同关系，应受相关法律法规的保护，双方当事人应当按照《借据》约定全面履行自己的义务。原告已依约定向被告彭富发放贷款，但被告不按约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告彭富尚欠原告借款本金148300元及利息未归还，有被告彭富与原告签订的《借据》、逾期贷款催收回执、结息明细表等为依据，事实清楚，证据充分，原告诉请被告彭富归还借款本金148300元及利息363705.53元（该息暂计至2020年7月20日）的诉讼请求，合法有据，本院依法应予支持。对于2020年7月20日后的罚息计算问题。第一，因原告与被告彭富在涉案的五笔贷款中，其中四份《借据》中约定：“如到期不还，超期部分约定加息20%”；其中一份《借据》中约定：“如到期不还，超期部分约定加息30%。”根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第一条“关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款（不含个人住房贷款）的计息和结息方式，由借贷双方协商确定”的规定，原告要求被告彭富按《借据》约定的“超期部分约定加息20%”的利率计算逾期贷款罚息的主张，性质上属于向被告彭富主张违约金，符合法律规定。第二，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率”及中国人民银行《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》（银发（2004）251号）第二条第（一）款规定：“金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变”的规定，原告已于2019年17月7日经茂名市市×监督管理局核准变更为广东化州农村商业银行股份有限公司，故涉案《借据》关于“如到期不还，超期部分约定加息20%”的罚息约定并未超出逾期贷款利率的法定上限。第三，依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；……。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，原告按《借据》约定“加息20%”的利率计算罚息,不属于《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。综上所述，原告诉请被告彭富就逾期利息按《借据》约定利率加息20%符合法律规定和双方约定，故对原告诉请的2020年7月20日以后的利息按借据约定加息20%计算罚息至付清日止的诉讼请求，本院予以支持。被告彭富经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告彭富在本判决发生法律效力之日起十五日内归还贷款本金148300元及利息363705.53元（该息暂计至2020年7月20日止，以后利息以本案涉案每笔贷款尚欠的贷款本金为基数，按本案涉案每笔贷款对应的《借据》上约定的月利率上浮20%计算罚息至付清日止）给原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市××信用合作联社）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8920.06元，减半收取计4460.03元，由被告彭富负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 员 李苡锋二〇二〇年十一月十三日法官助理 陈鹏志书 记 员 陈立文叶冰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。