福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初1941号 原告：中国银行股份有限公司三明分行，统一社会信用代码91350400855589092G,住所地福建省三明市梅列区东新四路中银大厦。 负责人：陈某2，行长。 委托诉讼代理人：叶诚，福建联合信实（三明）律师事务所律师。 被告：蒋某，女，1970年11月9日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 被告：黄某2，男，1992年2月26日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 被告：陈某1，女，1937年11月18日出生，汉族，住浙江省温州市文成县。 被告：黄某1，女，2003年8月9日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 法定代理人：蒋某，系黄某1母亲。 原告中国银行股份有限公司三明分行（以下简称中国银行三明分行）与被告蒋某、黄某2、陈某1、黄某1被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行三明分行的委托诉讼代理人叶诚到庭参加诉讼，被告蒋某、黄某2、陈某1、黄某1经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行三明分行向本院提出诉讼请求：1.判令蒋某立即偿还信用卡欠款本金75615.87元、利息49921.3元、滞纳金27031.74元（利息及滞纳金暂计至2020年7月15日，此后的利息、滞纳金按中国银行信用卡领用合约等约定计算至欠款全部还清之日止）；2.判令蒋某支付中国银行三明分行为实现债权而支出的律师代理费6000元；3.判令蒋某、黄某2、陈某1、黄某1在继承黄**弦遗产价值范围内对上述债务承担清偿责任；4.本案诉讼费及保全费由蒋某、黄某2、陈某1、黄某1共同承担。 事实和理由：黄**弦生前于2015年12月28日向中国银行三明分行申请办理“长城环球白金信用卡”，并填写了《长城环球通白金信用卡申请表》，经中国银行三明分行审核后，向其发放了一张信用卡，卡号为6253××××9400，额度13万元。当日，黄**弦用信用卡申请办理了“爱家分期业务”，填写了《爱家分期业务申请表》，将13万元额度办理受托支付，用于房屋装修。黄**弦配偶蒋某也在该申请表中签字，声明同意将黄**弦信用卡欠款作为共同债务，承担还款责任。2016年2月20日，中国银行三明分行依黄**弦申请办理了该13万元的分期业务。之后，黄**弦也多次使用该卡进行透支消费，但未按规定还款。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称领用合约）中第三条第一项约定：“甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金”。第二款约定：“信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行”。第四条第五项约定：“甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款……甲方应赔偿乙方因催收产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。”直至2020年7月15日，黄**弦尚欠本息达152568.91元，其中本金75615.87元、利息49921.3元、滞纳金27031.74元。2017年6月30日，黄**弦死亡，留有位于三明市梅列区××村××幢××室房屋，因其拖欠贷款涉及诉讼该房产被三明市梅列区人民法院处置，拍卖所得价款扣除偿还银行贷款外，还有剩余款。黄**弦现有继承人四人，即配偶蒋某、母亲陈某1、长子黄某2、长女黄某1，四继承人依法应当在继承黄**弦遗产范围内对黄**弦债务承担清偿责任。 被告蒋某、黄某2、陈某1、黄某1未作答辩。 本院经审理查明以下事实： 1.2015年12月28日，黄**弦向中国银行三明分行申请办理“长城环球通”白金信用卡一张，申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《领用合约》中约定：甲方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应从交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支记账日为准。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账款，乙方将于每月指定日期形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、向甲方提供其他方式记录以及另有约定外；如甲方自账单日起15日内未收到对账单，应主动向乙方查询，不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。同日，黄**弦向中国银行三明分行申请“爱家”分期业务，申请专项额度13万元，分期期数36期，用途为装修。黄**弦配偶蒋某在该业务申请表中签字，声明其知晓并同意黄**弦向中国银行三明分行申请爱家分期业务，若申请获得批准，其同意将信用卡欠款作为共同债务，承担还款责任。 2.2016年2月20日，黄**弦透支使用了130000元。透支之初，黄**弦有按期履行分期债务，但黄**弦于2017年6月30日死亡，自2017年7月18日之后，信用卡账户便未再有还款，截至2020年11月15日，信用卡账户欠款本息共计159994.5元，其中本金75615.87元、利息57346.39元、滞纳金27031.74元。 3.黄**弦于2017年6月30日死亡后，名下登记有位于三明市梅列区××村××幢××室房产，其第一顺位法定继承人有：母亲陈某1、配偶蒋某、儿子黄某2、女儿黄某1。 4.2020年7月20日，中国银行三明分行向本院提起被继承人债务清偿纠纷诉讼并申请财产保全，为此支付了律师代理费6000元、财产保全费1320元。 上述事实，有中国银行三明分行提供的《长城环球通白金信用卡申请表》、《信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》、《爱家业务补充协议》、中银信用卡本金交易明细、中银信用卡息费明细表、中银信用卡交易明细清单、信用卡额度查询记录、（2017）闽0402民初2385号《民事判决书》、黄**弦与蒋某结婚证复印件、《法律事务委托合同》、发票等证据佐证。 本院认为，黄**弦向中国银行三明分行申请信用卡并进行透支使用的事实清楚，证据充分，本院予以认定，因信用卡透支债务自2017年7月18日之未再按期履行，依照领用合约约定，中国银行三明分行有权立即通过司法途径发起催收。蒋某系黄**弦配偶，其在“爱家”分期业务申请表中签字，声明同意将黄**弦的信用卡欠款作为共同债务承担还款责任，故中国银行三明分行请求判令蒋某对黄**弦所欠的信用透支本金、利息等债务承担还款责任，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，2017年1月1日起不应再收取滞纳金，现中国银行三明分行主张的滞纳金系2017年7月18日之后产生，故滞纳金本院不予支持。 信用卡领用合约中约定中国银行三明分行因催收产生实现债权费用（包括但不限于律师费、公告费等）等由持卡人承担，故案涉律师费6000元、财产保全费1320元属于黄**弦应承担的债务，因蒋某声明中仅声明对黄**弦的信用卡欠款承担共同还款责任，未就中国银行三明分行为实现债权所产生的费用声明为其共同债务，故财产保全费、律师代理费应作为黄**弦的个人债务处理。黄**弦死亡后，黄**弦配偶蒋某、儿子黄某2、女儿黄某1、母亲陈某1是第一顺序法定继承人，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”的规定，蒋某、黄某2、黄某1、陈某1应在继承黄**弦遗产实际价值限额内对黄**弦所欠债务承担清偿责任，故中国银行三明分行要求蒋某、黄某2、黄某1、陈某1在继承黄**弦遗产实际价值限额内对黄**弦的本案债务承担清偿责任，于法有据，本院予以支持。因蒋某已作为共同债务人身份对案涉信用卡所欠本金、利息承担共同还款责任，故在本案中无必要再以继承人身份在继承遗产实际价值限额内对黄**弦的信用卡欠款承担清偿责任，在信用卡欠款这部分债务的继承人债务清偿责任主体中不再进行列明，但财产保全费、律师代理费属于黄**弦个人债务，故蒋某对该两笔费用仍应在继承黄**弦遗产实际价值限额内承担清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蒋某于本判决生效之日起三日内向中国银行股份有限公司三明分行归还信用卡欠款本金75615.87元，并支付利息57346.39元（该利息暂计至2020年11月15日，此后继续按照《信用卡领用合约》约定计算至还清欠款之日止）。 二、被告蒋某于本判决生效之日起三日内对中国银行股份有限公司三明分行为实现本案债权而支出的律师代理费6000元、财产保全费1320元在继承黄**弦遗产实际价值限额内承担清偿责任。 三、被告黄某2、黄某1、陈某1于本判决生效之日起三日内对前述一、二项确认的债务在继承黄**弦遗产实际价值限额内承担清偿责任。 四、驳回中国银行股份有限公司三明分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3471元，由原告中国银行股份有限公司三明分行负担476元，被告蒋某、黄某2、黄某1、陈某1负担2995元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判长 陈 芳 审判员 胡江平 审判员 李 琳 二〇二〇年十一月二十五日 书记员 魏恺雯 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。