北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0113民初17083号原告：中国银行股份有限公司北京首都机场支行，住所地北京市顺义区首都机场四纬路********，统一社会信用代码91110113801651073D。负责人：赵轶，行长。委托诉讼代理人：黄月盈，北京市天元律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐铭鸿，北京市天元律师事务所律师。被告：张大勇，男，1980年2月7日出生，汉族，户籍地北京市朝阳区，公民身份号码×××。原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行（以下简称首都机场支行）与被告张大勇信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告首都机场支行之委托诉讼代理人黄月盈、被告张大勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。首都机场支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截止2020年11月10日的欠款本金501321.69元，利息19807.95元，手续费89954.67元，违约金13887.68元，上述合计为624971.99元；2.判令被告支付自2020年11月11日起至实际清偿之日止的利息和违约金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算。3.判令被告支付原告律师费5097.81元；4.判令诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年4月10日，被告向原告申请信用卡家装分期业务。经原告书面审批同意后，原、被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》及《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》。合同约定原告授予被告分期借款金额50万元，期数为60期，自被告实际交易日起算，手续费支付方式为分期支付，手续费费率为每期分期应还款金额的22.5%。2018年4月16日，原告将50万元划转至被告指定收款账户。合同约定分期本金采用月均等额、取整入账、免息还款的方式；被告在每期到期还款日前未全额清偿当期所有欠款或现金交易的，应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及还款违约金，并全额承担由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告未按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款的，原告有权宣布本协议及依据本协议签署的单项合同项下欠款全部立即到期；管辖法院为原告所在地法院。2018年4月10日，被告另行向原告提出信用卡客群分期业务申请。经原告书面审批同意后，原、被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》。合同约定原告向被告提供30万元信用卡分期额度，开通中国银行长城环球通爱家信用卡的POS刷卡放款自动分期功能，分期期数为36期，自被告单笔实际交易日起算，手续费支付方式为分期支付，手续费费率为每期分期应还款金额的12%。上述两份信用卡分期额度协议中关于额度终止与取消的条款中均约定凡被告在原告处两笔（含两笔）以上分期借款分别出现了两期（含两期）以上的逾期，原告有权终止本额度的使用，并有权宣布本额度项下的分期借款全部或部分提前到期。截止2020年7月，上述两次分期贷款中，被告均已逾期还款。基于上述事实和理由，原告认为被告的上述行为已经违反了双方合同约定，故原告诉至法院。被告张大勇答辩称：第一，对于欠款本金金额认可。针对利息我方不认可，我方认为原告主张的利息其实是逾期罚息。原告主张的逾期罚息的标准超过了国家规定的上限，我方现在遇到经济困难，故我方认为原告应当将利息这部分减免。针对手续费，我方认为这也属于变相的利息，也超过了国家法律规定的上限，我方认可手续费可以按照国家规定的保护上限计算。针对违约金，我方不认可，因为我方一直在和原告进行协商，并非恶意拖欠。第二，我方现在有切实可行的还款计划，希望能够和原告达成调解。针对律师费，我方不同意支付，我方认为不合理。针对手续费，我和原告业务员办理贷款的时候，业务员和我说手续费就是利息，而且我当时也没有仔细看合同。我认为原告为了规避法律风险，合同里没有写利息，直接写的手续费。我方认为手续费的标准还是太高了。另外因疫情影响，经济形势不好，银行应当有些宽容政策，不应加收罚息，加重老百姓负担。原告作为国有银行，应当对老百姓有所政策扶持，并且其他的银行也都有减免的政策。经审理本院认定事实如下：2018年4月10日，张大勇向首都机场支行申请信用卡家装分期，额度为50万元。同日，张大勇向首都机场支行申请信用卡客群分期，额度为30万元。2018年4月10日，张大勇与首都机场支行签订《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》，甲方为首都机场支行，乙方为借款人张大勇。合同约定甲方同意向乙方提供信用卡分期额度，金额为30万元；乙方同意为本额度协议下乙方信用卡开通POS刷卡放款自动分期功能；乙方在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及还款违约金；如乙方未依约定时间足额存入，甲方有权收取透支利息及还款违约金，并由乙方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；乙方未按本协议以及依据本协议签署的单项合同的约定履行按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款。甲方有权宣布本合同项下所有欠款（含分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期。2018年4月11日，张大勇与首都机场支行签订《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》，甲方为首都机场支行，乙方为借款人张大勇。合同约定甲方同意向乙方提供信用卡分期额度，金额为50万元。2018年4月11日，张大勇作为甲方（借款人），首都机场支行作为乙方，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期借款合同》约定：本合同项下分期借款金额为人民币50万元；分期期数为60期，一期为一个月，自甲方实际交易日起算；手续费费率为每期分期应还款金额的22.5%；本合同项下分期付手续费金额为112500元；分期额度划转至指定收款账户（北京吉祥根利装饰装潢有限公司）；甲方在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及还款违约金；如甲方未依约定时间足额存入，乙方有权收取透支利息及还款违约金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款。出现前款规定的违约事件时，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。首都机场支行提交的信用卡领用合约约定：第三条，利息和收费。17.除本合同另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易），从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2018年4月16日，首都机场支行将50万元划转至北京吉祥根利装饰装潢有限公司账户。截至2020年11月10日，张大勇逾期欠款本金为501321.69元，利息19807.95元，手续费89954.67元，违约金13887.68元，上述合计为624971.99元。为本次诉讼，首都机场支行向北京市天元律师事务所支付了5097.81元律师费。本院认为：根据原告首都机场支行提交的证据及双方当事人的陈述，首都机场支行与张大勇签订的信用卡分期额度协议和分期借款合同为双方的真实意思表示，未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属合法有效，当事人均应当按照约定履行自己的义务，否则应承担相应的违约责任。本案中，张大勇认可所欠本金金额为501321.69元，对此本院不持异议。针对首都机场支行主张的利息、手续费、违约金的标准以及数额，经本院核算不违反法律法规规定，故张大勇辩称利息标准超过法律规定保护上限的辩解意见本院不予采信。首都机场支行已经按照约定发放贷款，张大勇并未依约足额偿还借款，其行为已经构成违约。因此，首都机场支行要求张大勇偿还借款本金、利息、手续费、违约金的诉讼请求，符合双方的合同约定，本院予以支持。首都机场支行现向张大勇主张承担本案的律师费5097.81元，该费用系追索债权而发生的费用，依约应由张大勇负担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告张大勇偿还原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行截至2020年11月10日的借款本金、利息、手续费、违约金共计624971.99元，于本判决生效之日起七日内执行；二、被告张大勇支付原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行自2020年11月11日起至实际给付之日止的利息、违约金（按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算），于本判决生效之日起七日内执行；三、被告张大勇支付原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行律师费5097.81元，于本判决生效之日起七日内执行。如果被告张大勇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，由被告张大勇负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 高丽丽二〇二〇年十一月二十日法官助理 张若欣书 记 员 周禹行