安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0603民初4376号 原告：吕世芹，女，1957年9月23日出生，汉族，住安徽省淮北市烈山区。 委托诉讼代理人：吕红（系原告之妹），女，1974年2月9日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。 被告：淮北市瑞信投资理财咨询服务有限公司，住所地安徽省淮北市相山区淮海路**。 法定代表人：王立鸣，该公司执行董事。 被告：刘慧源，男，1965年6月8日出生，汉族，户籍地青海省门源回族自治县。 被告：王立鸣，男，1975年1月28日出生，汉族，住安徽省宿州市埇桥区。 原告吕世芹与被告淮北市瑞信投资理财咨询服务有限公司（简称瑞信公司）、刘慧源、王立鸣民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吕世芹的委托诉讼代理人吕红到庭参加诉讼，被告瑞信公司、刘慧源、王立鸣经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吕世芹向本院提出诉讼请求：1、依法判决瑞信公司、刘慧源、王立鸣偿还本金及利息合计48.62万元(具体明细见清单)；2、本案诉讼费由瑞信公司、刘慧源、王立鸣承担。事实和理由：吕世芹在2014年11月至2015年9月期间，在瑞信公司办公室分七次将26元本金交给其公司员工李春花(瑞信公司会计)、王琳(瑞信公司会计，王立鸣大姐，刘慧源爱人)、王宏睿(瑞信公司职工，刘慧源的儿子)借给任百安及牛明武使用，并与该公司签订保证合同，瑞信公司提供连带责任保证并收取了担保费。借款到期后，瑞信公司和其经理刘慧源个人(实际控制人)于2017年4月3日承诺继续提供连带责任担保，但至今本金和部分利息没有收回。综上所述，为维护吕世芹的合法权益，特具状起诉，望判如所请。 瑞信公司、刘慧源、王立鸣未作答辩。 围绕诉讼请求，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。吕世芹提交的保证合同、情况说明、利息收据、担保费收据、银行转款记录及短信聊天记录，具有真实性、合法性、关联性，本院予以认定并在卷佐证。 根据上述认定的证据及当事人的陈述，本院经审理查明：2014年11月至2015年9月期间吕世芹先后向瑞信公司出借26万元，均为现金交付，瑞信公司与吕世芹签订保证合同，合同均约定了款项出借给“任百安”、“牛明武”使用，借款金额，借款年利率为20%，约定借款期限，每月支付利息等内容，瑞信公司作为保证人在保证人盖章，王立鸣加盖印章。款项出借当日，瑞信公司即向吕世芹支付合同约定的当月利息并扣除相应的担保费，吕世芹向瑞信公司出具利息收据，瑞信公司向吕世芹出具担保费收据。之后，每月瑞信公司付给吕世芹利息，双方互相出具利息、担保费收据。 瑞信公司支付利息至2015年8月份，之后未再向吕世芹支付利息。2016年10月10日至2016年10月28日，瑞信公司、刘慧源与吕世芹签订7份保证合同，分别载明出借人为吕世芹，借款人为“牛明武”或“任百安”，担保人为瑞信公司，7笔借款的金额分别为3万元、3万元、4万元、3万元、4万元、5万元、4万元，借款期限分别为自2016年10月10日至2017年4月10日、2016年10月14日至2017年4月14日、2016年10月15日至2017年4月15日、2016年10月15日至2017年4月15日、2016年10月17日至2017年4月17日、2016年10月19日至2017年4月19日、2016年10月28日至2017年4月28日，保证期间自本合同生效之日起至借款人到期偿还本金之日止，保证范围在借款期限内对资金安全及到期本金、利息的追偿，保证人与借款人承担连带责任，借款人未按合同约定支付借款本金及利息时，保证人在5-7个工作日完成对出借人利息及本金的偿付等内容，吕世芹在合同上签字，瑞信公司、王利明盖章，刘慧源在保证人处签字，并分别于2017年4月10日、2017年4月14日、2017年4月15日、2017年4月15日、2017年4月17日、2017年4月19日、2017年4月28日在7份保证合同上方分别书写：“此合同继续有效”，瑞信公司加盖公章、刘慧源签字。 本院认为，债务应当清偿。吕世芹不认识“牛明武”、“任百安”，没有与“牛明武”、“任百安”签订过借款合同。因此，吕世芹与“牛明武”、“任百安”不存在民间借贷关系。吕世芹将借款交付给瑞信公司，瑞信公司向吕世芹支付利息。本院认定吕世芹与瑞信公司之间存在民间借贷关系，吕世芹为出借人，瑞信公司为借款人，双方签订的保证合同实为借款合同。吕世芹与瑞信公司约定的借款期限届满后瑞信公司在合同上加盖公章并书写“合同继续有效”，但未约定借款期限，吕世芹可以随时要求瑞信公司还款。经吕世芹催要，瑞信公司至今未还款构成违约，吕世芹有权要求瑞信公司偿还借款本金，并支付拖欠的利息、逾期利息。 关于借款本金及利息问题。吕世芹认可其每次将借款交付给瑞信公司，瑞信公司向其支付一个月的利息，其亦支付一个月的担保费。吕世芹与瑞信公司之间系借贷关系，瑞信公司向吕世芹收取担保费无法律依据。因此，瑞信公司实际支付的利息为利息收据与担保费收据所载金额的差额。而瑞信公司未能足额使用借款，借款当日支付的利息应从借款本金中扣除。经计算，7笔借款的本金分别为29450元、29450元、39266元、29450元、39266元、49084元、39266元，合计255232元。双方约定借款年利率20%，实际按年利率18%履行。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率”，第三十二条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”。根据上述法律规定，吕世芹要求瑞信公司按月利率1.5%即年利率18%支付拖欠的利息、逾期利息，对于超过吕世芹起诉时一年期贷款市场报价利率四倍15.4%的部分，本院不予支持。根据吕世芹提供借款的时间，7笔借款29450元、29450元、39266元、29450元、39266元、49084元、39266元的利息方分别支付至2015年9月10日、2015年9月14日、2015年9月15日、2015年9月15日、2015年9月17日、2015年9月19日、2015年4月28日，则吕世芹主张的利息、逾期利息截止时间分别为2020年6月10日、2020年6月14日、2020年6月15日、2020年6月15日、2020年6月17日、2020年6月19日、2020年6月28日。经计算，3笔借款本金29450元的利息、逾期利息均为21857.63元，3笔借款本金39266元的利息、逾期利息均为29143.01元，1笔借款本金49084元的利息、逾期利息为36429.87元。7笔借款的利息、逾期利息合计189431.8元。 合同约定刘慧源承担连带保证责任。涉案7笔借款到期后，刘慧源在保证合同上签字自愿继续承担保证责任，续签的保证合同未约定借款期限，保证期间自吕世芹要求瑞信公司履行义务的宽限期届满之日起计算。吕世芹在保证期间届满前要求刘慧源承担保证责任，现吕世芹要求刘慧源承当保证责任于法有据，本院予以支持。其承担保证责任后，有权向瑞信公司追偿。 王立鸣系瑞信公司的法定代表人，其在合同上盖章是履行职务行为，吕世芹主张王立鸣承担还款责任没有依据，本院不予支持。 瑞信公司既未答辩也未举证，视为其放弃本案抗辩权，应承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十二条，中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、淮北市瑞信投资理财咨询服务有限公司在本判决生效后十五日之内偿还吕世芹借款本金255232元，并支付利息、逾期利息189431.8元； 二、刘慧源对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向淮北市瑞信投资理财咨询服务有限公司追偿； 三、驳回吕世芹的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8593元，因适用简易程序审理减半收取计4296.5元，由吕世芹负担296.5元，淮北市瑞信投资理财咨询服务有限公司负担4000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  唐晓芳 二〇二〇年十一月十八日 法官助理王宇婷 书记员徐晓芹 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。