贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初2112号原告：吉淋波，男，1984年12月20日出生，汉族，住贵州省修文县。被告：易开丽，女，1987年4月28日出生，汉族，现下落不明。原告吉淋波与被告易开丽民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吉淋波到庭参加诉讼，被告易开丽经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吉淋波向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告借款本金28000.00元，利息（本金28000x月利息0.03%x14个月）11760元。本息共计：39760元。2、由被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：原、被告双方系同事，被告于2017年6月18日，因需要资金周转，向原告提出借款，原告处于帮忙之心，就拿出自己建设银行信用卡一张，额度18000元借于被告，并出具欠条一份为凭，约定每月3日由被告偿还消费金额到该卡上，并额外支付200元到原告的招商银行储蓄卡，如果超出还款期限未还，违约金为每日90%执行。被告又于2018年3月21日向原告借交通银行信用卡一张，额度为10000元，并出具欠条一份为凭，双方约定2018年5月15日归还，如果超出期限未还，违约金按每日90%执行，被告边还边借的行为到2019年3月份终止，之后由原告一次性还清两行银行信用卡欠款。被告口头承诺如无力偿还，愿意拍卖自己名下位于蝴蝶湾粉蝶1栋12号楼1205号住房及所有财产用于欠款的清偿。被告躲避原告，拒不偿还欠款的行为不仅违背诚信，构成违约，也侵犯了原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特具状诉至贵院，诚望判如所请。被告易开丽未答辩，也未在举证期限内向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据认定如下：被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内也未提供相应证据反驳原告提交的证据,对原告身份证一份，可以证明原告的身份情况，本院予以确认；对2018年3月21日欠条原件一份，可以证明被告易开丽于2018年3月21日向原告出具欠条，载明被告于2018年3月21日向吉淋波借交通银行信用卡消费，卡现额度为10000元，于2018年5月15日归还，并对逾期未还的违约责任予以约定的事实，故本院予以确认；对2020年5月22日建行贵阳会展支行信用卡账务结清证明一份明细清单原件一份，原告提供的该证据上加盖的公章不明，不能证明该结清证明的出具部门，故对该证据本院不予确认；对建设银行卡还款明细原件一份，可以证明原告偿还建设银行信用卡欠款分别为12000元、4837.11元、6710元的情况，故本院对该证据予以确认；对交通银行还款交易详情打印件一份，可以证明原告偿还交通银行信用卡欠款11994元的情况，故本院对该证据予以确认；对原告本人银行卡还到信用卡的打印件一份，可以证明原告还款11994元到交通银行信用卡内的事实，故本院对该证据予以确认；对原告提交的微信聊天记录打印件十一张，原告未提供相应证据证实该微信实际使用人系被告易开丽，故对该证据本院不予确认；对交通银行信用卡复印件一张，可以证明卡号为45×××28交通银行信用卡持卡人为原告吉淋波的的事实，故本院对该证据予以确认；对建设银行信用卡2017年6月18日欠条原件一份，可以证明被告易开丽于2017年6月18日向原告出具欠条，载明被告于2017年6月18日向吉淋波借建设银行信用卡消费，卡现额度为18000元，并对逾期未还的违约责任予以约定的事实，故本院予以确认。根据当事人的陈述及证据，本案认定事实如下：建设银行信用卡卡号为62×××53信用卡的持卡人为原告吉淋波。交通银行信用卡卡号为45×××28号的持卡人为原告吉淋波。2017年6月18日，原告将其建设银行卡号为62×××53号的信用卡借给被告易开丽使用，被告于同日向原告出具欠条一份，欠条载明：“易开丽于2017年6月18日向吉淋波借建设银行信用卡消费，卡现人民币额度为18000元整，今欠金额为人民币刷卡记录为准，定于每月3日偿还消费金额到建设银行信用卡，并额外支付200元到吉淋波招商银行储蓄卡，如果超出还款期限未还，违约金为每日90%执行。”。2018年3月21日，原告将其交通银行卡号为45×××28号信用卡借给被告易开丽使用，被告于同日向原告出具欠条一份，欠条载明：“易开丽于2018年3月21日向吉淋波借交通银行信用卡消费，卡现人民币额度为10000元整，于2018年5月15日归还。如果超出还款期限未还，违约金为每日90%执行”。被告向原告出具欠条后，原告将其信用卡交给被告使用，被告使用后在双方约定还款期限内未按期偿还信用卡还款。2019年4月10日，原告向卡号为62×××53的信用卡还款12000元、2019年4月14日还款4837.11元、2019年5月4日还款6710元。2020年3月21日，原告向卡号为62×××53的信用卡还款11994元。被告易开丽至今未将原告出借给其的两张信用卡还给原告。被告于2019年7月12日支付给原告600元，原告向被告催要其刷卡消费使用的余款未果，故原告诉至本院。本院认为,信用卡是银行发行并给与持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（四）项规定：“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时;”，原告吉淋波将其信用卡借给被告易开丽使用，被告在收到原告出借的信用卡后向原告出具了欠条，并在欠条中注明了信用卡的卡现人民币额度，被告在得到原告提供的信用卡时实际取得了其在欠条中出具的卡现人民币账户的支配权，实际是原告将其由银行支付消费款项的权利转让给了被告，被告使用原告的信用卡进行消费时，银行与原告之间发生了借款合同关系，原、被告之间亦产生了相应的债权、债务关系，原、被告之间实际是有民间借贷的意思表示，形成了借贷合意，成立民间借贷合同关系。原、被告之间借用信用卡的行为虽违反了银行的关于信用卡的使用规定，属违规行为，但双方并无恶意串通损害发卡银行利益，未有妨害国家金融管理秩序和有损社会公共利益的行为，且不存在高利转贷、恶意透支情形，没有属于《中华人民共和国合同法》第五十二条规定合同无效的情形，故该行为并不必然导致持卡人与借用人之间民间借贷关系的无效。原告在自行承担发卡行的债务后可以民间借贷主张被告承担相应的债务，经原告催要后，被告未履行还款义务属违约行为，应承担相应的还款责任，原告偿还信用卡的还款的金额为35541.11元，但原告向本院请求偿还的本金为28000元，未超出被告向原告出具欠条的卡现额度，对超出28000元的部分原告未请求，借款本金应认定为28000元，被告已偿还600元，故被告应偿还的借款本金为27400元，故对原告主张由被告偿还其款项27400元的诉讼请求本院予以支持，对超出部分本院不予支持。对原告主张由被告支付利息的诉讼请求，被告应在约定的期限内偿还原告借款，逾期未偿还，应支付原告利息，原告主张的按月利息0.03%支付利息未违反法律规定，故对原告的主张从2019年3月21日起至2020年5月21日止的利息，按借款本金27400元月利息0.03%利息计算为116元，本院予以支持，对原告主张超出部分本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（四）项，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告易开丽于本判决生效之日起十日内支付原告吉淋波借款27400元及利息116元（从2019年3月21日起至2020年5月21日止，按借款本金27400元月利率0.03%计算）；二、驳回原告吉淋波的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费794元，公告费300元，由原告负担106元，由被告易开丽负担988元（原告已自愿预交，由被告连同上述款项于本判决生效后十日内一并返还给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长  闻兴玲人民陪审员  刘福贵人民陪审员  王淑玲二〇二〇年十一月十二日书 记 员  朱真琳