四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初6234号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省南部县南隆镇金葫路**。 法定代表人：张伟，董事长。 委托诉讼代理人：何娜，该行职工。 被告：文发蓉，女，1963年2月16日出生，汉族，户籍地：四川省北川羌族自治县。现住四川省南部县。 被告：谢洪武，男，1955年9月29日出生，汉族，户籍地：四川省北川羌族自治县。现住四川省南部县。 被告：蒋文勇，男，1966年9月8日出生，汉族，住四川省阆中市。 被告：陈小琼，女，1969年1月11日出生，汉族，住四川省阆中市。 被告：文发斌，男，1965年8月25日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：李蓉，女，1966年8月20日出生，汉族，住四川省南部县。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司（以下简称南部农村商业银行）与被告文发蓉、谢洪武、蒋文勇、陈小琼、文发斌、李蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南部农村商业银行的委托诉讼代理人何娜，被告文发蓉、蒋文勇、文发斌到庭参加诉讼。被告谢洪武、陈小琼、李蓉收到传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南部农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、确认抵押合同合法有效，并优先受偿；2、判决被告向原告偿还贷款713600元及其利息、罚息等；3、判决被告文发斌、李蓉对前述贷款承担连带保证偿还责任；4、判决被告承担诉讼费等原告实现债权的费用。事实和理由：被告文发蓉与谢洪武系夫妻关系，因个人经营需要于2014年7月21日在原告处借款，并签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为1000000元，借款期限为24个月，月利率11.59993‰，并约定了利息、罚息等。被告蒋文勇、陈小琼以其船舶：川阆中采0022（船舶所有权登记号为：391××××0463；初次登记号码为：391××××0475；船舶识别号为：ＣＮ20042439875）为该借款提供了抵押担保并签订了《抵押合同》。被告文发斌、李蓉对被告文发蓉、谢洪武的借款行为向原告提供了保证，并签订了《保证合同》，合同约定了被告文发斌、李蓉对被告文发蓉、谢洪武的借款行为承担无限连带责任等内容。该借款到期后，原告多次催收被告偿还借款本息，被告均未偿还。 文发蓉辩称，借款是事实，因为砂石厂停产所以没将钱还上。现只能将船舶卖了先还一部分，不足部分再与银行协商。 蒋文勇辩称，抵押的船舶属于我与陈小琼所有，我们自愿提供的担保。评估时我没有签字。抵押的时间是两年，贷款到期后银行应当及时处理抵押财产，导致抵押物贬值是银行的责任。 文发斌辩称，贷款时间是两年，贷款到期后我们就不应再承担保证责任。保证到期后原告也没有找我们续期担保，原告起诉我们承担保证责任缺乏事实依据，也与法律规定不符，要求驳回原告对我们的诉讼请求。 谢洪武、陈小琼、李蓉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年7月21日，原南部县农村信用合作联社富源信用社与被告文发蓉、谢洪武签订《个人借款合同》，约定：南部县农村信用合作联社富源信用社向被告文发蓉、谢洪武提供非循环使用借款额度为人民币壹佰万元；借款用途为购买机器设备；借款额度支用有效期间自2014年7月21日至2016年7月20日；本合同项下贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮126%。并自起息日起至本合同项下本息全部当事人之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整；本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为按月还息分期还本（2014年12月30日前还本5万元，2015年6月30日前还本20万元，2015年12月30日前还本20万元，2016年到期后还清全部本金）；担保方式为抵押；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由借款人承担，双方另有约定的除外；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担。 同年7月21日，被告蒋文勇、陈小琼与原南部县农村信用合作联社富源信用社签订《抵押合同》，约定：被告蒋文勇、陈小琼自愿以其所有的船舶（登记证书号码：391××××0463）为被告文发蓉、谢洪武的借款担保抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用；双方应于本合同签订后7个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续；如果贷款人与债务人协议变更主合同条款，抵押人同意对变更后的主合同项下债务承担担保责任。但未经抵押人事先同意，贷款人与债务人协议延长债务履行期限或增加债权本金金额的，抵押人仅依照本合同的约定对变更前的主合同项下债务承担担保责任；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，贷款人有权处分或提前处分抵押财产。同日，原南部县农村信用合作联社富源信用社与被告蒋文勇、陈小琼就抵押财产办理了抵押登记。 同年7月21日，被告文发斌、李蓉与原南部县农村信用合作联社富源信用社签订《个人保证合同》，约定：被告文发斌、李蓉自愿为被告文发蓉、谢洪武的贷款提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。贷款人同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。若贷款人根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止；如果主合同项下债务到期或者贷款人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内承担保证责任。 2014年7月22日，原南部县农村信用合作联社富源信用社与被告文发蓉、谢洪武签订《借款借据》，约定：借款金额壹佰万元；借款到期日为2016年7月20日；借款用途购设备；利率类别固定利率；利率浮动幅度126.34%；执行月利率11.59993‰；还款方式按计划还本、按月结息法。备注：2015年12月30日还本200000元；2016年7月20日还本800000元。原南部县农村信用合作联社富源信用社依照约定向被告文发蓉、谢洪武发放了借款100万元。被告文发蓉、谢洪武借款后，除偿还本金286400元、利息240683.73元外，对其余借款本息未予偿还。截止2020年11月3日，尚欠原告借款本金713600元、逾期利息651309.77元、复利134482.17元。 另查明，经中国银监会四川监管局的批准，原告南部县农村信用合作联社整体改制成为四川南部农村商业银行股份有限公司。贷款逾期后，原南部县农村信用合作联社富源信用社分别向被告文发蓉、被告文发斌、被告蒋文勇发出《贷款逾期催收通知书》。2018年10月18日，被告文发蓉向原告申请从2018年11月份开始，每月还款4万元，每月还款资金由本笔贷款保证人文发斌督促并现场到你行进行偿还，如未按此还款方式执行，你行可采取任何方式对本笔贷款进行处理，处理方式我文发蓉及保证人文发斌均予认可。该份申请上，被告文发斌在保证人处签字。 本院认为，南部县农村信用合作联社因整体改制为四川南部农村商业银行股份有限公司，四川南部农村商业银行股份有限公司承继原南部县农村信用合作联社的债权，符合法律规定。原告南部农村商业银行与被告文发蓉、谢洪武、蒋文勇、陈小琼签订的《个人借款合同》、《抵押合同》及《借款借据》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。被告文发蓉、谢洪武不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。故原告要求被告文发蓉、谢洪武偿还借款本金713600元及利息、逾期罚息的主张符合法律规定，本院予以支持。被告蒋文勇、陈小琼自愿对被告文发蓉、谢洪武的借款提供抵押担保，原告有权对被告蒋文勇、陈小琼所有的船舶折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 对于被告文发斌、李蓉应否承担保证责任的问题，根据《个人保证合同》约定，被告文发斌、李蓉承担保证责任的期限为被告文发蓉、谢洪武借款履行期限届满之日后两年内，即被告文发斌、李蓉承担保证责任的期间为2018年7月20日前。但原告于2018年10月18日向被告文发斌发出《贷款逾期催收通知书》，已超过《个人保证合同》所约定的保证期间。同时被告文发斌虽在被告文发蓉于2018年10月18日向原告出具的申请上以保证人身份签字，但内容显示其仅是督促被告文发蓉履行还款义务，并未明确表示愿意继续承担保证责任，不能据此认定原告与被告文发斌之间形成新的保证合同关系，故被告文发斌、李蓉不应承担保证责任。 综上，原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告文发蓉、谢洪武在本判决生效后十日内返还原告四川南部农村商业银行股份有限公司借款本金713600元、利息651309.77元、复利134482.17元（截止2020年11月3日），以及此后的利息、罚息【利息及罚息的计算方法：以本金713600元为基数，从2020年11月4日始至本判决确定的本金给付之日止，按月利率11.59993‰×(1+50%)的标准计算利息和罚息；以应还未还利息为基数，从2020年11月4日始至本判决确定的本金、利息给付之日止，按月利率11.59993‰×(1+50%)的标准计算】，若未按本判决确定的本金给付之日给付本金、利息、逾期利息，上述利息、逾期利息计算至本金付清之日止； 二、原告四川省南部农村商业银行股份有限公司对被告蒋文勇、陈小琼所有的川阆中采0022号（登记证书号码：391××××0463）船舶折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告四川南部农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5468元，由文发蓉、谢洪武、蒋文勇、陈小琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 员 邓金蓉 二〇二〇年十一月十六日 法官助理 鲜永清 书 记 员 袁小翠