文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0117民初3344号原告：交通银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合办处学府路****楼**，统一社会信用代码915001176992651249。负责人：谭东，系该支行行长。委托诉讼代理人：游乡雪，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦梦茜，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：姜首成，男，1985年9月18日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：姜某，女，2008年12月16日出生，汉族，住重庆市合川区。法定代理人：姜某1，男，1985年9月18日出生，汉族，住址同上。被告：姜某2，女，2010年8月21日出生，汉族，住重庆市合川区。法定代理人：姜某1，男，1985年9月18日出生，汉族，住址同上。被告：胡崇英，女，1964年4月13日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告交通银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“交行合川支行”）诉被告姜首成、姜某、姜某2、胡崇英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行合川支行的委托诉讼代理人焦梦茜到庭参加诉讼，被告姜首成、姜某、姜某2、胡崇英经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一立即偿还原告贷款本金合计229881.35元。2.判令被告一立即支付截至2019年11月21日的利息8469.68元，罚息161.52元，利息复利309.79元，罚息复利3.12元。之后以未还本金229881.35元为基数按逾期贷款的罚息利率即中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%为标准计收利息，并以罚息利率对应付未付利息8469.68元计收复利，至本息还清之日截止。前述诉讼请求金额暂计：238825.46元。3.判令原告就重庆市合川区的房地产享有抵押权，原告的所有债权对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4.判令被告二、三、四在被继承人安限线遗产的价值范围内对上述债务承担连带清偿责任。5.判令四被告承担原告为实现债权而发生的诉讼费用。在审理中，原告将第5项诉讼请求明确为判令四被告承担案件受理费和公告费。事实与理由：2013年9月11日，原告与被告一签署了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：1.由原告向被告一提供贷款26万元，贷款期限300个月，被告以其所购房产为债务设定抵押担保，担保范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权等款项，以担保债权实现；2.被告未按时足额归还贷款，支付利息，原告有权单方面宣布贷款本金提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时按照逾期贷款罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；3.本合同项下贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，逾期贷款的罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50%；4.如原告宣布贷款全部提前到期，则原告有权处理抵押物、优先受偿；5.双方发生的争议由原告所在地有管辖权的人民法院管辖。被告一配偶安限线，作为房屋共有人，在合同中签字自愿同意以上述房屋为原告在合同项下的债权提供抵押担保。现被继承人安限线因病死亡，被告姜某（安限线之女）、姜某2（安限线之女）、胡崇英（安限线之母）系被继承人安限线的法定继承人，应当在继承安限线遗产的范围内对上述债务承担连带清偿责任。2013年10月21日，原告按照合同约定发放了贷款本金26万元，但被告一未按照合同约定按时足额履行还款义务，截至2019年11月21日逾期次数已达10次，原告多次催收无果，为维护其合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告姜首成、姜某、姜某2、胡崇英未作答辩。原告交行合川支行围绕诉讼请求举示了《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、进账单、抵押房屋产权证、欠款明细及逾期还款查询单、四被告的身份信息、被告姜首成与安限线的结婚证等证据。经审查，以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的上列证据，本院认定事实如下：2013年9月11日，原告交行合川支行（乙方，贷款人）与被告姜首成（甲方，借款人）签订《个人房产抵押贷款合同》，主要约定：甲方购买商品房并以该房屋抵押向乙方贷款26万元；贷款期限300月，贷款利率为月利率5.458333‰，系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率；本合同项下贷款实际发放后，如遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；还款以月为一期，首期自放款日起计算；还款方式为等额本息还款法，每期还款额为人民币1763.67元（大写：壹仟柒佰陆拾叁圆陆角柒分），还款日为放款日的对应日；甲方应每月按期偿还贷款本息，甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%；甲方违约，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；甲方以其贷款购买的合川区的房屋作为借款的抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用；房屋共有人安限线书面同意以前述房屋为涉案贷款提供抵押担。2013年10月9日，该合同约定的抵押物在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押登记。2013年10月21日，原告交行合川支行按约定向被告姜首成发放了贷款26万元，借款凭证上载明，借款期限300个月，利率为5.458333‰，起息日为2013年10月21日。贷款发放后，被告姜首成未按约定按期足额履行还款义务，截至2019年11月21日，被告姜首成尚欠原告借款本金229881.35元、利息8469.68元、罚息161.52元、复利312.91元。另查明，被告姜首成与安限线于2008年10月17日登记结婚，二人婚姻关系存续期间育有二女，即姜某、姜某2。后因安限线死亡，2017年10月17日其户口被注销。安限线的法定继承人（第一顺位）为其配偶姜首成、其子女姜某和姜某2、其母亲胡崇英。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，并受法律保护。本案中，原告交行合川支行与被告姜首成签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，其约定对双方具有约束力，各合同当事人均应当按照合同约定履行义务。原告交行合川支行按约发放了贷款，被告姜首成负有按约足额偿还借款本息的义务，但其未能按合同约定还款，构成违约，应承担本案的违约责任。原告交行合川支行有权宣布该贷款提前到期，并要被告姜首成偿还剩余的全部贷款本金和结清利息。故原告交行合川支行要求被告姜首成偿还贷款本金229881.35元及截至2019年11月21日的利息8469.68元、罚息161.52元、复利312.91元，并支付自2019年11月22日起至本息付清时止的罚息和复利（其中，罚息以未还本金229881.35元为基数按逾期贷款的罚息利率即中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%为标准计收，复利以应付未付利息8469.68元为基数按罚息利率计收）的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。由于从2019年8月20日起，人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，适用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR），而《个人房产抵押贷款合同》约定遇基准利率调整的从次年1月1日调整，故2020年1月1日前的相关利息（含罚息和复利）计算标准仍以合同约定的相应年度的人民银行贷款基准利率为基本标准，之后的基本标准为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。关于原告交行合川支行诉请对抵押物享有优先受偿权。被告姜首成和原告交行合川支行签订的《个人房产抵押贷款合同》约定，以被告姜首成贷款购买的坐落于重庆市合川区的房屋为借款提供抵押担保，该房屋的共有人安限线亦书面同意，并依法办理了抵押登记，抵押权自登记之日起依法设立。故本院依法认定原告交行合川支行对上述抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。关于原告交行合川支行诉请被告姜某、姜某2、胡崇英在被继承人安限线遗产的价值范围内对上述债务承担连带还款责任。本案中，虽然被告姜首成是涉案贷款的借款人，但该借款系被告姜首成、安限线婚姻关系存续期间产生，且用于家庭购买房屋，安限线亦为涉案贷款所购房屋共有人，安限线书面同意以所购房屋用于贷款抵押担保，故涉案债务应属被告姜首成、安限线的夫妻共同债务，应由二人共同偿还。因安限线已经死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，安限线的法定继承人即被告姜某、姜某2、胡崇英，应当在继承安限线遗产的价值范围内对上述借款本息承担共同还款责任。故对原告交行合川支行的该项诉请，本院予以支持。被告姜首成、姜某、姜某2、胡崇英经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由四被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共合同继承法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜首成在本判决生效后十日内向原告交通银行股份有限公司重庆合川支行偿还借款本金229881.35元并支付利息（利息包括罚息和复利，按以下方式计算：截至2019年11月21日的利息8469.68元、罚息161.52元、复利312.91元；从2019年11月22日起的借款本金229881.35元的利息及应付未付利息8469.68元的复利，按双方《个人房产抵押贷款合同》约定的利息、罚息及复利计息方式计算至借款本息全部清偿之日止；采取分段计算，其中自2019年11月21日至2019年12月31日期间的计息基本标准为2019年1月1日起适用的人民银行贷款基准利率，从2020年1月1日起的计息基本标准为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，仍按双方合同约定浮动比例确定罚息、复利标准）；二、原告交通银行股份有限公司重庆合川支行对抵押物，即坐落于重庆市合川区的房屋在本判决第一项确定的借款本息范围内享有优先受偿权；三、被告姜某、姜某2、胡崇英在继承安限线遗产的价值范围内对本判决第一项确定的借款本息承担共同还款责任；四、驳回原告交通银行股份有限公司重庆合川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4882.38元、公告费560元，由被告姜首成、姜某、姜某2、胡崇英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  龙玉梅人民陪审员  林安渊人民陪审员  张 炼二〇二〇年十一月十一日书 记 员  杨 妍