宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初9944号   原告：宁夏银行股份有限公司民生支行，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街**。   负责人：黄江涛，该支行行长。   委托诉讼代理人：梁浩，男，该支行职员。   委托诉讼代理人：侯淑颖，宁夏辅德律师事务所律师。   被告：徐相银，男，1969年2月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，以上信息系原告提供）。   被告：刘巧月，女，1974年1月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，以上信息系原告提供）。   被告：宁夏荣达房地产开发有限公司，住，住所地：宁夏回族自治区石嘴山市大武口区游艺西街**/div>   法定代表人：梁海胜，该公司总经理。   委托诉讼代理人：邓惠婷，宁夏搏强律师事务所律师。   原告宁夏银行股份有限公司民生支行与被告徐相银、刘巧月、宁夏荣达房地产开发有限公司（以下简称：宁夏荣达公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月12日诉至本院，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》本案经诉前调解后，本院于2020年9月8日立案，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司民生支行的委托诉讼代理人梁浩、侯淑颖及被告宁夏荣达公司的委托诉讼代理人邓惠婷到庭参加诉讼。被告徐相银、刘巧月经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   宁夏银行股份有限公司民生支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告签订的《房屋按揭借款合同》，并宣布提前到期；2.依法判令被告徐相银、刘巧月向原告共同偿还借款本金4743445元、利息734668.41元（利息按照合同利率标准暂计算至2020年8月5日，请判至实际履行之日），以上本息合计5478113.41元；3.依法判令被告宁夏荣达公司对上述债务承担连带清偿责任；4.依法判令原告对被告徐相银、刘巧月提供的抵押物经拍卖、变卖后享有优先受偿；5.本案诉讼费等费用由被告承担。   徐相银、刘巧月未作答辩。   宁夏荣达公司辩称，第一、被告宁夏荣达公司希望被告徐相银不要违约，如期支付贷款和利息，但被告宁夏荣达公司作为担保人所遇到的问题不单纯只是承担担保责任，被告徐相银作为楼盘的实际施工人，至今未向建设方、代建方及被告宁夏荣达公司交付施工资料，也拒不进行结算，导致被告宁夏荣达公司至今不能办理房屋交工验收等手续，也无法向业主交付房屋。原告目前仅是涉案房屋的抵押权预告登记的权利人，并非实际办理了抵押登记的抵押权人，原告对于涉案房屋并不享有优先受偿权，原告的第四项诉请不应得到支持。第二、原告在诉状中并未明确利息的起算时间及被告徐相银的还款情况等信息，应对此进行明确。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月31日，原告（甲方）与被告徐相银（乙方）、宁夏荣达公司（丙方）签订《房屋按揭借款合同》一份，约定：借款金额为766万元；用途为购买位于银川市华夏国际大厦12、13层房屋；借款期限为120个月，自借款发放之日起算；借款利率为浮动利率，月利率为7.095833‰；逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定，甲方有权依照国家相关规定对应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；还款方式为按月等额本息还款法（每月还款金额相同），还本付息日为每月20日。被告宁夏荣达公司提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至借款人将所购房屋抵押给原告之日止，被告徐相银以所购买的涉案房屋提供抵押担保（被告刘巧月以抵押物共有人的身份在抵押物清单中签字、捺印），抵押物为预售商品房，应当先办理预售商品房抵押权预告登记，将房屋所有权抵押预告登记在甲方名下，甲方为抵押权人，待抵押权预告登记的房屋取得《房屋所有权证》后再办理正式的抵押登记手续。担保的范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用。如乙方未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的，甲方有权采取宣布合同立即到期、处置质押物、承担保证责任等措施。上述合同签订后，原、被告于2013年11月5日就涉案房屋办理了房屋预告登记证明。2013年11月6日，原告依约向被告徐相银提供了766万元借款，还款日期为2023年11月3日。因被告徐相银未按期履行还款义务，截止2020年8月5日，被告徐相银尚欠原告借款本金4743445元，利息734668.41元（应还利息42923.47元、应还罚息30629.39元、应还复利661115.55元）。   另查明，2013年9月26日，被告刘巧月向原告出具《配偶还款承诺书》一份，载明：“兹有我丈夫徐相银向贵行申请个人房屋按揭贷款，借款金额为人民币（大写）柒佰陆拾陆万元，借款期限为120月。我愿与他用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产”。   本院认为，原告与被告徐相银、宁夏荣达公司签订的《房屋按揭借款合同》系其真实意思表示,各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。原告已按约向被告徐相银提供了贷款，被告徐相银未按约还款，构成违约，原告要求解除各方签订的《房屋按揭借款合同》，符合合同约定，本院予以支持，被告徐相银应向原告偿还剩余借款本金4743445元，并支付截止2020年8月5日的利息734668.41元。被告刘巧月以抵押物共有人的身份在借款合同中签字确认，并以被告徐相银配偶的身份向原告出具《配偶还款承诺书》，故被告刘巧月应与被告徐相银共同履行还款义务。关于原告主张就涉案房产行使优先受偿权的诉讼请求，虽然原告与被告徐相银就涉案房产办理了抵押权预告登记，但抵押合同生效的前提条件是就抵押物办理抵押权设立登记。现原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对涉案房屋的处分，并非是对涉案房屋享有现实抵押权，故对原告的该项主张本院不予支持。对于原告主张被告宁夏荣达公司承担连带清偿责任的诉讼请求，因合同约定被告宁夏荣达公司为被告徐相银的债务提供阶段性连带责任保证，现涉案房屋尚未办理产权登记，故被告宁夏荣达公司应对被告徐相银、刘巧月的上述债务承担连带清偿责任，被告宁夏荣达公司承担上述清偿责任后，有权向被告徐相银、刘巧月追偿。被告徐相银、刘巧月经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、解除宁夏银行股份有限公司民生支行与被告徐相银、刘巧月、宁夏荣达房地产开发有限公司签订的《房屋按揭借款合同》；   二、被告徐相银、刘巧月于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司民生支行借款本金4743445元、支付利息734668.41元（截止2020年8月5日），并按原合同约定利率支付自2020年8月6日至本判决确定的还款之日的利息；   三、被告宁夏荣达房地产开发有限公司对被告徐相银、刘巧月的上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，被告宁夏荣达房地产开发有限公司有权向被告徐相银、刘巧月追偿；   四、驳回原告宁夏银行股份有限公司民生支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费50147元，由被告徐相银、刘巧月、宁夏荣达房地产开发有限公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 高靖雯     二○二○年十月二十六日   书记员 陈 丹   附：本案适用的相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。   第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。