四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初12661号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 被告：杨涛荣，男，1984年12月18日出生，汉族，住江苏省无锡市锡山区。 被告：徐亚梅，女，1989年2月10日出生，汉族，住江苏省无锡市锡山区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告杨涛荣、徐亚梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法由审判员赖婷婷适用简易程序于2020年11月17日公开开庭进行了审理。被告杨涛荣、徐亚梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司提出诉讼请求：1．被告杨涛荣、徐亚梅偿还原告中银公司贷款本金70898.31元；2．被告杨涛荣、徐亚梅支付原告中银公司利息及滞纳费（从2020年6月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算），暂计至2020年9月9日为815.38元，已扣除已收取的利息3687.40元、滞纳费1212.40元；3．原告中银公司对被告杨涛荣、徐亚梅所有的位于四川省成都市郫都区××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋以折价、或者拍卖、变卖所得享有优先受偿权；4．被告杨涛荣、徐亚梅承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等） 事实与理由：2018年1月19日，杨涛荣、徐亚梅向中银公司提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，向中银公司申请借款168000元，选择等额本息36期还款方式，贷款用途为装修。2018年2月2日，杨涛荣向中银公司提交《【新易贷】用款申请表》，申请现金贷款168000元，贷款用途为装修。2018年1月24日杨涛荣、徐亚梅签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称“《合约》”），约定中银公司作为贷款人向作为借款人的杨涛荣提供贷款168000元，贷款使用期限为自实际放款日起36个月；杨涛荣、徐亚梅自愿以其自有房屋为其贷款提供担保并办理了抵押登记；贷款用途为装修；贷款执行固定利率制度，年利率为17.04%；中银公司有权针对借款人发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高借款人的利率水平；中银公司有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费，合同制作与保管费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元．．．．．．逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；借款人未按期足额归还贷款本息，视为在本合约项下违约，中银公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求借款人提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，借款人仍须偿还中银公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担中银公司实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。杨涛荣、徐亚梅送达地址：四川省成都市郫都区××镇××路××号××栋××单元××层××号。徐亚梅与杨涛荣系夫妻关系，签署《共同还款承诺书》同意与杨涛荣共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。其后，杨涛荣签署《“新易贷-乐享贷”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前需在还款账号中存放足额资金，公司将自动按照约定还款方式扣款。2018年2月3日，原告向指定账户发放消费贷款168000元，但杨涛荣借款后未按约定还款。根据2020年9月9日查询账户交易信息显示：尚欠本金70898.31元、利息3676.91元（按《使用合约》中约定固定年利率17.04%计算）、滞纳费219.78元（按《使用合约》中约定标准计算）。 被告杨涛荣、徐亚梅未作答辩，也未提交相关证据。 原告中银公司围绕其诉讼请求提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷-信用贷”告客户书、《共同还款承诺书》、转款明细、消费金融账户信息查询记录单、房屋他项权证、EMS邮寄单、律师函等证据在案为证，杨涛荣、徐亚梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对中银公司证据的质证，中银公司提交的证据来源合法、内容真实，且与本案有关联，本院予以采信。 本院查明事实与中银公司诉称一致。另查明，杨涛荣、徐亚梅以其所有的位于四川省成都市郫都区××镇××路××号××栋××单元××层××号为借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记。中银公司收取滞纳费共计3542.4元。 本院认为，中银公司与杨涛荣、徐亚梅签订的《使用合约》、徐亚梅出具的《共同还款承诺书》系当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。中银公司依约发放贷款，但杨涛荣、徐亚梅未依约按期足额履行还款义务，其行为已经构成违约，中银公司有权要求偿还全部借款本息。 关于本金及利息。根据《使用合约》之约定，中银公司有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，即滞纳费属于服务费用，现中银公司并未提交证据证明所提供服务的类型、计收依据，其收取服务费缺乏事实依据；同时，杨涛荣、徐亚梅逾期还款构成违约，给中银公司造成的损失应为当期本金的资金占用损失，而中银公司却按尚未到期的全部借款本金余额所对应的万元档最高值计收滞纳费，显失公平。故中银公司收取滞纳费属于变相收取高额资金成本，本院对其主张不予支持。综上，中银公司已收取的滞纳费共计3,542.4元，应在欠付本金中予以扣除，本院确认尚欠本金应为67,355.91元（70,898.31元－3,542.4元），同时杨涛荣、徐亚梅还应支付自2020年6月1日起至本金付清之日止的利息，以尚欠本金为基数，按约定的年利率标准17.04%计算，扣除已收取的利息3,687.40元。 关于抵押物优先受偿。杨涛荣、徐亚梅以其所有的位于成都市郫都区××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，中银公司主张对该房屋享有优先受偿权，符合事实与法律，依法应予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、被告杨涛荣、徐亚梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还尚欠贷款本金67,355.91元，支付利息（以尚欠贷款本金为基数，按年利率17.04%标准，从2020年6月1日起支付至本金付清之日止，扣除已收取的利息3,687.40元）； 二、原告中银消费金融有限公司对被告杨涛荣、徐亚梅提供的抵押物即位于成都市郫都区××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋的折价、拍卖、变卖价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计796元，由被告杨涛荣、徐亚梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  赖婷婷 二〇二〇年十一月二十三日 书记员  周 琴