文书内容广东省深圳市福田区人民法院民事判决书（2020）粤0304民初56373、56374、56375、56376、56377、56378、56379、56380、56382、56383、56384、56385、56386、56387、56388、56390、56391、56392、56393、56394、56395、56396、56397、56398、56399、56400、56401、56402、56404号原告招商银行股份有限公司，住所地深圳市福田区深南大道**招商银行大厦，统一社会信用代码9144030010001686XA。法定代表人缪建民，董事长。委托代理人夏婷，广东厚诚律师事务所律师。委托代理人周秋燕，广东厚诚律师事务所律师。被告谭华芳等人（详细信息详见附表一）。上列原告诉各案被告金融借款合同纠纷二十九案，本院立案受理后，于2020年11月27日适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人夏婷到庭参加诉讼，各案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。各案现已审理终结。原告诉称，各被告通过招商银行电子银行向原告申请“代发信用贷款”（闪电贷）授信额度，各案被告在线点击确认同意并与原告签署了《额度借款合同》。原告向各被告发放贷款后，各被告未按约定偿还月供，其行为已构成严重违约。原告向本院提出诉讼请求：1.各案被告偿还原告剩余贷款本金及利息（含罚息）、复息（均暂计至相应日期，此后按照合同约定计至实际履行完毕之日止）（详见附表一）；2.各被告承担与本案有关的一切诉讼费用，包括诉讼费、保全费、公告费等。各案被告均未提交答辩意见或证据，开庭时均缺席。庭审时，原告明确暂计日之后的具体诉求：罚息按照逾期贷款本金为标准利率水平上加收50%，复息按照逾期贷款利息为标准利率水平上加收50%，计算至各被告实际清偿完毕之日止。经审理查明，“闪电贷”系原告经营的网络贷款品种，该贷款可通过网上个人银行、手机银行等渠道在线申请。各被告先在招商银行股份有限公司各支行柜台或者自助办卡终端机开办银行卡，并开通该张银行卡的网上银行及手机银行功能，再通过招商银行电子银行向原告申请“闪电贷”，在线签署了《额度借款合同》，如被告是通过手机银行登录，须验证账号、密码或者指纹等信息；如被告通过网上个人银行登录，须验证账号、密码或电子证书等信息，在提交贷款申请前被告需验证扣款卡的取款密码和动态密码，动态密码将发送至预留在招商银行的移动电话，原告认为必要时，会通过视频或电话核实身份。原告已委托中金金融认证中心有限公司(以下简称中金公司)提供电子签名服务。中金公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。中金公司对该二十九案出具了《数字签名验证报告》，载明所验证的原告与各被告签署的上述《额度借款合同》中原告和各被告的数字证书均为激活状态，并验证各合同的pdf文档在电子签章后未被修改，且提供了上述合同的哈希值。该哈希值与本院验证的原告提交的《额度借款合同》电子版所校验出的哈希值一致。又查，《中华人民共和国国家标准电子物证文件一致性检验规程》（GB/T29361-2012）第5.3.5条规定，比较检材数据文件和样本数据文件的哈希值，两个哈希值相同，则可以判断两个文件的数据相同。又，根据原告与各被告签订的合同，被告如未按合同的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平（日利率=年利率/360）上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告应于每个扣款日前（不含扣款当日）在约定的扣款账户内存放足额还本付息的款项，被告授权并同意原告到期从指定扣款账户中扣款；被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求被告支付相关费用。原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用，均由被告全数负担。各合同后附的贷款要素列表载明有贷款金额、利率、贷款期限、放款时间、到期时间、还款方式等信息（详见附表二）。各合同亦就法律文书等的送达方式及地址进行约定，各被告在合同中确认并同意相关通讯地址、电话号码等为其在合同项下各项商业文书/法律文书的司法送达地址，并约定如上述送达地址有变更的，被告应当在变更之日起5个工作日内书面告知或前往原告所属分支机构的柜面申请变更，否则按该确认载明的地址和联系方式进行的送达仍然有效，被告自行承担由此产生的法律后果。各合同所称商业文件包括但不限于对账单、合同履行通知、业务操作通知等；法律文书包括但不限于：违约通知、提前到期通知、逾期催收函、诉前／诉讼保全文书、起诉状（或仲裁申请书）及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、限期履行通知书、评估价告知通知书、拍卖裁定书等。另查，合同签订后原告依约向各被告指定账户足额发放了贷款，但各案被告未按约定还款（部分被告立案之后有还款，原告提交了新的账单），截至清单生成日，被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复息（详见附表二）。再查，本案原告除案件受理费之外，未发生其他费用。以上事实，有原告提交的贷款申请记录、《额度借款合同》、贷款放款清单明细、账户交易流水、贷款清单、数字签名验证报告等证据以及本院的电子证据验证核对笔录和庭审笔录为证。本院认为，原告提交给本院的《额度借款合同》校验出的哈希值与中金公司出具的《数字签名验证报告》的哈希值一致，且原告与各被告的数字证书均为激活状态，故本院依法确认原告提交的各合同即为原告与各被告在线签署的合同。各合同系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，各方应全面诚实履行合同义务。原告依约发放贷款后，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求各案被告偿还尚欠的贷款本金及利息、罚息和复息，有事实和法律依据，本院予以支持。各案被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，应自行承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，当庭判决如下：各被告应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司偿还贷款本金及利息、罚息、复息（本金、利息、罚息、复息金额及暂计日期详见附表二，暂计日期后的罚息以拖欠本金为基数、复息以拖欠利息为基数，按附表二的罚息、复息利率计至实际履行之日止）。各被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费均已由原告预交（详见附表一），由各案被告负担（详见附表二）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到缴费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 陈 玲二〇二〇年十一月二十七日书记员 陈斯昕            附表二（金额：元）                  序号              案号              被告              贷款编号              贷款本金              贷款期限（月）              还款方式              利息年利率（%）              罚息、复息年利率（%）              贷款发放日              贷款到期日              法院判决                  拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息              拖欠复息              罚息、复息暂计日期              诉讼费                  1              （2020）粤0304民初56373号              谭华芳              8190902645011              20000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-9-2              2022-9-2              14848.44              327.55              29.81              4.6              2020-11-5              1135.34                  8191009468011              20000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-10-9              2022-10-9              15902.31              352.4              29.48              4.94              2020-11-5                  8191015607002              20000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-10-15              2022-10-15              15902.31              352.4              29.48              4.94              2020-11-5                  8191105632019              20000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-11-5              2022-11-5              16424.77              364.71              29.3              5.1              2020-11-5                  8191219495015              25000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-12-19              2022-12-19              21180.33              471.2              36.41              6.59              2020-11-5                  8200409184027              10000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2020-4-9              2023-4-9              9242.58              158.5              7.37              1.5              2020-11-5                  2              （2020）粤0304民初56374号              李妍              8191218160051              13000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-12-18              2020-6-18              10762.5              209.56              495.94              10.47              2020-8-24              1067.56                  8191219584019              11000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-12-19              2020-6-19              11000              362.26              483.03              20.84              2020-8-24                  8191220665005              20000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-12-20              2020-6-20              20000              654.5              876.96              37.58              2020-8-24                  8191222802007              20000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-12-22              2020-6-22              20000              646.2              874.41              36.92              2020-8-24                  8191223064017              5000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-12-23              2020-6-23              5000              160.52              218.29              9.14              2020-8-24                  8191224760047              20000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-12-24              2020-6-24              20000              637.89              871.86              36.25              2020-8-24                  3              （2020）粤0304民初56375号              籍忠岩              8191109800097              30000              24              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-11-9              2021-11-9              23543.32              905.63              150.7              23.72              2020-8-20              1011.93                  8191122171010              20000              24              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-11-22              2021-11-22              18466.89              773.81              150.77              24.99              2020-8-20                  8191122191008              30000              24              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-11-22              2021-11-22              27700.33              1160.71              226.15              37.51              2020-8-20                  8200203855012              12000              24              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2020-2-3              2022-2-3              12000              529.63              89.13              17.61              2020-8-20                  8200211865004              3000              24              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2020-2-11              2022-2-11              3000              127.15              22.28              4.09              2020-8-20                                    4                                          4                                      （2020）粤0304民初56376号                        （2020）粤0304民初56376号                                李靖                                          李靖                          8191030166008              15000              3              按月结息，到期还本              6.84              10.26              2019-10-30              2020-1-30              0              0              0              0              2020-11-5                                      914.98                                    914.98                              8191030212008              15000              3              按月结息，到期还本              6.84              10.26              2019-10-30              2020-1-30              14560.56              42.75              1193.74              3.41              2020-11-5                  8191102599006              30000              3              按月结息，到期还本              6.84              10.26              2019-11-2              2020-2-2              30000              102.6              2368.35              8.1              2020-11-5                  8191102904004              19000              3              按月结息，到期还本              6.84              10.26              2019-11-2              2020-2-2              19000              64.98              1499.96              5.13              2020-11-5                  8191105400076              10000              3              按月结息，到期还本              6.84              10.26              2019-11-5              2020-2-5              4387.11              0              336.34              0              2020-11-5                  5              （2020）粤0304民初56377号              苗军军              8200120450023              80000              24              按月结息，按月还本，等额本息              9.36              14.04              2020-1-20              2022-1-20              75955.99              2919.34              413.75              79.49              2020-8-20              892.11                  6              （2020）粤0304民初56378号              徐子墨              8200218152021              65000              24              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2020-2-18              2022-2-18              65000              2602.78              440.12              77.33              2020-8-20              751.5                  7              （2020）粤0304民初56379号              王少鹏              8191008786012              90000              24              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-10-8              2021-10-8              61774.35              2017.35              406.58              48.28              2020-11-5              726.59                  8              （2020）粤0304民初56380号              杨贵发              8190917608019              70000              24              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-9-17              2021-9-17              59187.4              2696.38              692.55              101.21              2020-8-20              683.47                  9              （2020）粤0304民初56382号              杨小青              8190617832041              50000              12              按月结息，到期还本              6.84              10.26              2019-6-17              2020-6-17              20868.31              0              587.62              0              2020-11-5              1244.54                  8190618197001              54000              24              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-6-18              2021-6-18              32391.52              827.48              220.58              16.75              2020-11-5                  8190620832036              20000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-6-20              2022-6-20              14317              318.62              32.59              4.59              2020-11-5                  8190622532005              20000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-6-22              2022-6-22              14317              318.62              32.59              4.59              2020-11-5                  8190627080020              5000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-6-27              2022-6-27              3579.24              77.14              8.14              1.07              2020-11-5                  8190703524020              5000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-7-3              2022-7-3              3579.24              77.14              8.14              1.07              2020-11-5                  10              （2020）粤0304民初56383号              郑有弟              8200106118009              70000              24              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2020-1-6              2022-1-6              59019.96              1147.67              112.37              13.67              2020-8-20              653.67                  11              （2020）粤0304民初56384号              盛凯伦              8190617417006              110000              12              按月结息，到期还本              6.12              9.18              2019-6-17              2020-6-17              109685.44              0              1846.01              0              2020-11-5              1273.75                  12              （2020）粤0304民初56385号              刘方斌              8191108346019              50000              3              按月结息，到期还本              6.84              10.26              2019-11-8              2020-2-8              8919.36              0              1159.44              0              2020-8-20              642                  8191116492014              30000              12              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-11-16              2020-11-16              22690.72              519.02              239.72              9.43              2020-8-20                  8191120572001              10000              12              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-11-20              2020-11-20              7563.58              173              80.29              3.3              2020-8-20                  8191205144038              26000              12              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-12-5              2020-12-5              17529.6              337.73              130.35              4.81              2020-8-20                  13              （2020）粤0304民初56386号              陈锋燕              8190925083002              132000              24              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-9-25              2021-9-25              106750.32              4611              1607.52              164.64              2020-11-5              1307.18                  14              （2020）粤0304民初56387号              区惠秋              8191106816019              73000              24              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-11-6              2021-11-6              55958.31              1340.8              147.09              19.95              2020-8-20              618.33                  15              （2020）粤0304民初56388号              王顺              8190801451008              72000              36              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2019-8-1              2022-8-1              51620.79              1105.34              92.5              14.52              2020-11-5              606.69                  16              （2020）粤0304民初56390号              赵鹏凯              8190529392039              18000              23              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-5-29              2021-4-29              6132.28              32.19              0              0              2020-11-5              585.93                  8190529966005              30000              23              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-5-29              2021-4-29              12221.33              699.24              179.48              21.96              2020-11-5                  8190604186010              30000              23              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-6-4              2021-5-4              16544.6              699.84              193.45              23.7              2020-11-5                  8190606164024              20000              23              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-6-6              2021-5-6              11029.26              466.53              128.97              15.79              2020-11-5                  17              （2020）粤0304民初56391号              靳腾飞              8191010609003              15000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9.36              14.04              2019-10-10              2020-4-10              2155.77              0              50.2              0              2020-8-20              564.45                  8191110720017              16000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9.36              14.04              2019-11-10              2020-5-10              6729.92              63.46              318.24              3.02              2020-8-20                  8191210700057              15000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9.36              14.04              2019-12-10              2020-6-10              10077.5              129.24              458.68              5.83              2020-8-20                  8200110126011              16000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9.36              14.04              2020-1-10              2020-7-10              13349.32              210.43              526.67              8.34              2020-8-20                  8200210882005              16000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9.36              14.04              2020-2-10              2020-8-10              16000              400.39              535.44              16.62              2020-8-20                  8200211784019              2000              6              按月结息，按月还本，等额本息              9.36              14.04              2020-2-11              2020-8-11              2000              67.47              46.99              2.54              2020-8-20                  18              （2020）粤0304民初56392号              戴庆宽              8191212913006              56000              24              按月结息，按月还本，等额本息              9              13.5              2019-12-12              2021-12-12              49428.6              1249.64              221.58              20.7              2020-8-4              536.51                  19              （2020）粤0304民初56393号              王喜强              8191122548012              300000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.12              9.18              2019-11-22              2022-11-22              235849.49              1248.86              14.38              0.6              2020-11-5              2717.8                  20              （2020）粤0304民初56394号              董小辉              8200310330028              50000              24              按月结息，按月还本，等额本息              6.48              9.72              2020-3-10              2022-3-10              44097.66              1056.7              154.92              17.64              2020-11-5              2628.98                  8200311160041              50000              24              按月结息，按月还本，等额本息              6.48              9.72              2020-3-11              2022-3-11              46075.71              1109.22              154.08              18.48              2020-11-5                  8200312114005              70000              24              按月结息，按月还本，等额本息              6.48              9.72              2020-3-12              2022-3-12              64506.01              1552.91              215.71              25.87              2020-11-5                  8200312883008              100000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.48              9.72              2020-3-12              2023-3-12              92387.07              1851.2              117.44              19.22              2020-11-5                  21              （2020）粤0304民初56395号              李玉倩              8191018863003              50000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.48              9.72              2019-10-18              2022-10-18              44910.97              1272.55              157.18              24.89              2020-8-20              1349.69                  8191020208025              67000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.48              9.72              2019-10-20              2022-10-20              61899.35              1883.85              220.17              40.89              2020-8-20                  8191020644017              10000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.48              9.72              2019-10-20              2022-10-20              9238.71              281.16              32.85              6.1              2020-8-20                  22              （2020）粤0304民初56396号              陈丽萍              8190928300027              300000              24              按月结息，按月还本，等额本息              6.48              9.72              2019-9-28              2021-9-28              240656.74              5906.87              1034.87              105.09              2020-8-20              2507.78                  23              （2020）粤0304民初56397号              刘金龙              8190624634006              114000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-6-24              2022-6-24              80635.15              1956.37              217.3              30.67              2020-11-18              1412.2                  8190630240053              50000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-6-30              2022-6-30              35719.08              866.62              91.37              10.72              2020-11-18                  24              （2020）粤0304民初56398号              杨军              8200327969005              80000              36              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2020-3-27              2023-3-27              73971.51              1754.42              121.64              20.23              2020-11-5              2366.98                  8200328466001              152000              36              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2020-3-28              2023-3-28              140545.86              3333.41              232.86              42.72              2020-11-5                              25                              25                                （2020）粤0304民初56399号      （2020）粤0304民初56399号                          龙静                              龙静                    8200405110017              50000              12              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2020-4-5              2021-4-5              48783              1523.82              570.53              40.59              2020-11-5                          1599.56                              1599.56                        8200406065008              40000              12              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2020-4-6              2021-4-6              40000              1371.74              472.17              40.71              2020-11-5                  8200406748011              50000              12              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2020-4-6              2021-4-6              50000              1714.65              590.21              50.89              2020-11-5                  8200501752015              1000              12              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2020-5-1              2021-5-1              1000              29.1              11.81              0.76              2020-11-5                  26              （2020）粤0304民初56400号              邱绍斌              8200314820019              232000              36              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2020-3-14              2023-3-14              202545.48              3071.26              126.58              19.35              2020-11-5              2334.63                                                27                                                      27                                      （2020）粤0304民初56401号                                          （2020）粤0304民初56401号                                            徐晶                                                      徐晶                    8190421711004              20000              36              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2019-4-21              2022-4-21              11640.28              111.98              3.13              0.4              2020-11-5                                                  1665.05                                                1665.05                              8190531842001              50000              36              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2019-5-31              2022-5-31              31823.7              325.47              17.15              1.26              2020-11-5                  8190601200070              50000              36              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2019-6-1              2022-6-1              33173.09              683.36              60.13              8.63              2020-11-5                  8190609309002              30000              36              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2019-6-9              2022-6-9              20708.65              534.27              62.87              9.32              2020-11-5                  8190620474006              30000              36              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2019-6-20              2022-6-20              21508.66              556.75              62.5              9.69              2020-11-5                  8190629571003              30000              36              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2019-6-29              2022-6-29              21508.66              556.75              62.5              9.69              2020-11-5                  8190710032031              5000              36              按月结息，按月还本，等额本息              7.2              10.8              2019-7-10              2022-7-10              3584.81              92.79              10.41              1.62              2020-11-5                  28              （2020）粤0304民初56402号              潘志君              8190530800070              17000              12              按月结息，到期还本              6.12              9.18              2019-5-30              2020-5-30              17000              66.1              355.47              1.31              2020-8-20              2318.28                  8190530858006              200000              12              按月结息，到期还本              6.12              9.18              2019-5-30              2020-5-30              200000              816              4182              17.06              2020-8-20                  29              （2020）粤0304民初56404号              谢红              8191002872004              216000              24              按月结息，按月还本，等额本息              6.84              10.26              2019-10-2              2021-10-2              187286.49              5925.57              1637.8              155.23              2020-8-20              2100.05