重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初22986号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市渝中区民族路**地王广场，统一社会系用代码915000009028593671。负责人：唐健，该分行行长。委托诉讼代理人：包伟，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑钠，重庆康实律师事务所律师。被告：龚科力，男，1980年1月9日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。被告：张晓梅，女，1982年12月16日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝中区。被告：龚文渠，男，1950年2月16日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。被告：重庆麋鹿仓家具有限公司，住，住所地重庆市九龙坡区九滨路**“九龙滨江”商业广场****一社会信用代码91500107305251986H。法定代表人：李嘉。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告龚科力、被告张晓梅、被告龚文渠、被告重庆麋鹿仓家具有限公司（以下简称麋鹿仓家具公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人包伟、郑钠，被告龚科力、被告张晓梅到庭参加了诉讼。被告龚文渠、被告麋鹿仓家具公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，原告光大银行重庆分行基于被告龚科力、被告张晓梅出具的《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》以及与被告龚科力、被告张晓梅、被告龚文渠、被告麋鹿仓家具公司签署的《个人贷款合同》等起诉，请求判令：1.被告龚科力立即归还原告光大银行重庆分行借款本金836387.77元及截至2019年10月8日的利息31020.37元、罚息589.15元、复利143.67元；2.被告龚科力支付自2019年10月9日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利，其中罚息以未还本金836387.77元为基数，复利以未付利息31020.37元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算；3.被告龚科力承担原告光大银行重庆分行为实现债权支付的律师费6945.13元；4.被告张晓梅对被告龚科力的第1、2、3项债务承担共同清偿责任；5.被告龚文渠、被告麋鹿仓家具公司对被告龚科力的上述第1、2、3债务承担连带清偿责任；6.原告光大银行重庆分行对被告龚科力名下位于重庆市九龙坡区号房产，对被告龚文渠名下位于重庆市九龙坡区号（原号）房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述第1、2、3项债权范围内享有优先受偿权；7.四被告承担本案案件受理费。被告龚科力辩称，原告光大银行重庆分行所述属实，对于欠款无异议。但是目前经济困难，暂时无法一次性还清。请求法院依法判决。被告张晓梅辩称，被告张晓梅与被告龚科力于2012年9月20日登记结婚，2019年3月15日离婚。愿意承担本笔债务的共同还款责任，其余意见与被告龚科力一致。被告龚文渠未作答辩。被告麋鹿仓家具公司未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：龚科力。保证人：重庆力亚驰汽车销售有限公司、龚文渠。抵押人：龚科力、张晓梅、龚文渠。贷款金额：1572000元。贷款用途：借新还旧。贷款期限：60个月，2017年3月15日至2022年3月15日。贷款执行利率：浮动利率，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%执行，首期执行年利率为7.125%。贷款期间，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应档次执行新的利率规定。逾期罚息标准：贷款执行利率基础上上浮30%。复利计收标准：贷款执行利率基准上上浮30%。《个人贷款合同》第6条约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。约定还款方式：按月等额本息。贷款发放情况：2017年3月15日，原告光大银行重庆分行按约向被告龚科力发放贷款1572000元。实际还款情况：未能按时足额还款，截至2020年3月16日，被告龚科力尚欠借款本金836387.77元、利息65166.54元、罚息732.82元。被告龚科力、被告张晓梅对此表示无异议。保证担保情况：被告龚文渠、被告重庆力亚驰汽车销售有限公司作为保证人自愿为借款人在本合同项下债务提供全程连带责任保证，保全期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期限届满之日起2年止。保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息及复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权及保证担保权利的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。如借款人未按本合同约定履行其还款义务，贷款人无需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或对借款人或其他任何第三人提起诉讼或申请仲裁，或采取任何其他措施以实现债权，即可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任，如贷款人对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。抵押担保情况：被告龚文渠以名下位于重庆市九龙坡区号（原号）房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告光大银行重庆分行。抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必须费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。该房屋的房地产权证记事栏载明，该房设定顺位抵押。贷款提前到期：《个人贷款合同》第35条与36条约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，此时贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。庭审中，原告光大银行重庆分行确认以起诉的方式宣布涉案贷款提前到期，具体日期为2020年10月15日。本院向被告龚科力、被告张晓梅、被告龚文渠、被告麋鹿仓家具公司邮寄送达起诉状副本的日期为2020年9月29日。实现债权费用：《个人贷款合同》第35条与36条约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，此时贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2019年1月1日，原告光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所签署《委托代理合同》。2020年3月16日，双方签署《个案委托代理合同》，原告光大银行重庆分行委托该所代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费6945.13元。送达地址约定：《个人贷款合同》附表《关于贷款细节的约定》第13.8项约定，因本合同发生纠纷诉至法院的，以本合同中确认的当事人地址作为诉讼文书的送达地址，借款人、保证人和抵押人地址发生变更时，应及时书面通知贷款人，未书面通知贷款人的，视为诉讼文书送达地址未作变更。其他应予说明的情况：1、庭审过程中，原告光大银行重庆分行与被告龚科力、被告张晓梅一致确认未就LPR转换达成一致。2、2012年9月20日，被告张晓梅与被告龚科力登记结婚。被告张晓梅向原告光大银行重庆分行出具《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》，该表载明：“本人作为借款人申请人的配偶，承诺完全同意借款申请人上述借款及提供担保的行为，本人承诺与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务，如借款申请人不能履行贷款合同，贵行可依法处置本人及借款申请人名下的抵押物。”3、2019年6月20日，重庆市九龙坡区市场监督管理局作出（九龙坡市监）登记内变字[2019]第081795号《准许变更登记通知书》，准许重庆力亚驰汽车销售有限公司变更名称为重庆麋鹿仓家具有限公司。4、庭审中，原告光大银行重庆分行陈述被告龚科力提供抵押的重庆市九龙坡区号房产已经出售。被告龚科力、被告张晓梅对此表示无异议并确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告光大银行重庆分行与被告龚科力、被告张晓梅、被告龚文渠、被告重庆力亚驰汽车销售有限公司签署的《个人贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告光大银行重庆分行按约发放贷款后，被告龚科力未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告光大银行重庆分行宣布贷款提前到期，要求被告龚科力偿还欠付的本息，计收相应的罚息和复利，并支付已经实际产生的律师费，且对重庆市九龙坡区号（原号）在相应对的抵押权顺位内享有优先受偿权，有双方合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告光大银行重庆分行确认以起诉的方式宣布贷款提起到期，具体日期为2020年10月15日，被告龚科力、被告张晓梅对此表示无异议，本院对此予以确认。故原告光大银行重庆分行有权自2020年10月16日起对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。至于被告龚科力提供的重庆市九龙坡区号房产优先受偿的问题。庭审中，原告光大银行重庆分行与被告龚科力一致确认该房屋已经出售，故对于原告光大银行重庆分行请求对该房屋享有优先受偿权，因缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于被告张晓梅是否应当承担共同还款责任问题。涉案贷款发生时，被告张晓梅作为被告龚科力的配偶签署《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》，承诺与被告龚科力共同偿还本笔债务，且被告张晓梅在庭审中确认愿意共同偿还本笔债务，故其应当承担共同还款责任。关于被告龚文渠、被告麋鹿仓家具公司是否应当承担连带清偿责任的问题。被告龚文渠、被告麋鹿仓家具公司在《个人贷款合同》中，作为保证人自愿为涉案贷款提供连带责任保证担保，故其理应对被告龚科力的本案债务承担连带清偿责任。被告龚文渠、被告麋鹿仓家具公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告龚科力在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付截至2020年10月15日的借款本金836387.77元、利息65166.54元、罚息732.82元，并支付自2020年10月16日起至本金付清时止，以未还本金836387.77元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮30%计算的罚息；支付自2020年10月16日起至利息付清时止，以利息65166.54元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮30%计算的复利；二、被告龚科力在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费6945.13元；三、被告张晓梅对被告龚科力的上述第一、二项债务承担共同还款责任；四、被告龚文渠、被告重庆麋鹿仓家具有限公司对被告龚科力的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告龚文渠名下位于重庆市九龙坡区号（原号）（号）房产于其顺位在本案债权范围内享有优先受偿权；六、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12481元，减半收取计6241元，由被告龚科力、被告张晓梅负担，被告龚文渠、被告重庆麋鹿仓家具有限公司对此承担连带支付责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年十一月四日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙