文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初25957号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：李涛。委托诉讼代理人：何坤，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘红梅，重庆索通律师事务所实习律师。被告：吴文蓉，女，1967年12月16日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）与被告吴文蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行重庆市分行的委托诉讼代理人何坤；被告吴文蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行重庆市分行基于其与被告吴文蓉签订的《个人消费普通借款合同》《个人消费普通借款抵押合同》《重庆市房地产抵押合同》等起诉，请求判令：1.被告吴文蓉立即偿还截止于2020年7月9日的借款本金157122.32元、利息9015.9元、罚息12246.07元，合计178384.29元；2.被告吴文蓉支付自2020年7月10日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金157122.32元为基数，按合同执行贷款利率上浮50%计算，复利以未偿还的利息9015.9元为基数，按合同执行贷款利率上浮50%计算），利随本清；3.本案律师费6285元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告吴文蓉承担；4.原告对被告吴文蓉所有的位于重庆市渝中区的房产享有抵押权，在被告吴文蓉不能清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述债务范围内优先受偿。被告吴文蓉辩称，借款是事实，欠款应该还，希望银行给予我们一定的时间借钱来还款。对原告请求的本金无异议，希望对利息、罚息和复利进行减免。同时希望原告给予我们一定时间筹钱还款。贷款人：建行重庆市分行。借款人：吴文蓉。抵押人：吴文蓉。抵押权人：建行重庆市分行。贷款本金：460000元。贷款期限：60个月，2015年7月24日至2020年7月24日。贷款用途：装修。贷款执行利率：月利率，执行浮动利率，即LPR利率加228.75基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。利率调整日为每年的1月1日。罚息利率标准：本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。复利计收标准：对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。约定还款方式：等额本息还款法。提前收贷的约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。抵押担保情况：吴文蓉以其名下位于渝中区的房产为其本案贷款提供抵押，并办理了抵押登记。抵押担保的范围：为《个人消费普通借款合同》项下债权本金460000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。送达地址约定：本合同任何一方当事人传递给其他方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、抵押人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知贷款人、抵押权人，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。贷款人按照本合同中记载的借款人、抵押人通讯地址、联系电话或传真（如有变动，以有效书面通知指定的地址为准）发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务。贷款人、抵押权人发生需通知借款人、抵押人的事项时，也可采用在贷款人、抵押权人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。放款情况：建行重庆市分行按约于2015年7月24日向吴文蓉发放了贷款460000元。欠款情况：吴文蓉未能按照合同约定还款。庭审中，建行重庆市分行陈述因无法提交贷款到期日即截止2020年7月24日的数据，故提交了截止2020年11月17日的欠款数据。据建行重庆市分行提交的欠款数据显示，截止2020年11月17日，吴文蓉尚欠建行重庆市分行借款本金157122.32元、利息9040元、罚息17380.62元。实现债权的费用：2020年3月30日，建行重庆市分行与重庆索通律师事务所签订《律师代理工作任务书》，委托重庆索通律师事务所代理本案诉讼，并支付了律师费6285元。本院认为，建行重庆市分行与吴文蓉签订的《个人消费普通借款合同》《个人消费普通借款抵押合同》《重庆市房地产抵押合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。建行重庆市分行按约向吴文蓉发放贷款后，吴文蓉未按照合同约定偿还欠款，显系违约，应承担违约责任。建行重庆市分行有权按照合同约定宣布合同项下全部贷款立即到期并要求吴文蓉立即偿还全部借款本息，吴文蓉应当向建行重庆市分行偿还全部尚欠借款本息，并按照合同的约定支付自逾期之日起至本息全部清偿之日止的罚息、复利。因建行重庆市分行无法提交截止贷款到期日即2020年7月24日的数据，而是提交了截止2020年11月17日的欠款数据。据此，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从建行重庆市分行提交的最新欠款数据的次日即2020年11月18日起，而不应自2020年7月10日起。故本院对建行重庆市分行的该项请求的时间点予以纠正。关于建行重庆市分行要求吴文蓉支付律师费6285元的诉讼请求。本案中，虽《个人消费普通借款合同》中未对与借款有关的费用及为实现债权发生费用的承担进行具体约定，但《个人消费普通借款抵押合同》中明确载明了抵押担保的范围包括抵押权人实现债权和抵押权而发生的相关费用（其中包括律师代理费），且建行重庆市分行为实现本案债权向重庆索通律师事务所实际支付了律师费6285元，故建行重庆市分行的上述请求符合双方约定，本院依法予以支持。吴文蓉提供其名下位于渝中区的房屋为其本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为建行重庆市分行。故建行重庆市分行对该房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告吴文蓉在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金157122.32元以及截止2020年11月17日的利息9040元、罚息17380.62元，并支付自2020年11月18日起至全部本息清偿时止，以尚欠本金157122.32元为基数，在LPR利率加228.75基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）基础上上浮50%计算的罚息，及以未付利息9040元为基数，在LPR利率加228.75基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）基础上上浮50%计算的复利；二、被告吴文蓉在本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费6285元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告吴文蓉提供抵押的位于渝中区的房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1934元，由被告吴文蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年十一月二十六日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕