贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初3251号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行，住所地贵州省六盘水市钟山区南环中路**,统一社会信用代码915202002146518105。负责人：张艳，系该行行长。委托诉讼代理人：何慕颜，系贵州贵达(六盘水)律师事务所律师，执业证号：15202201911113887。被告：汪治权，男，1990年9月12日出生，汉族，住贵州省六盘水市水城县。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告汪治权信用卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用普通程序，并依法组成合议庭，于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的委托诉讼代理人何慕颜到庭参加诉讼，被告汪治权经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司六水分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还透支本金6854.40元、利息510.01元、违约金1487.99元，合计：8852.40元。（本金和利息计算至2020年4月13日），之后利息按合同约定进行计算，直至利随本清；2、由二被告承担原告为实现债券所支付的律师代理费1800元；3、判决原告对二被告提供的抵押物（云Ｄ×××**北京牌汽车）享有抵押权且对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有有限受偿权。4、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：原告与被告于2016年11月14日签订了中国工商银行信用卡汽车专项分期付款抵押合同，简称合同，合同约定被告通过再原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为人民币52100元，被告透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为1455元，以后每期还款金额为1447元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的25日前，被告应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费4699.89元，如被告没有按照本合同约定及时足额还款资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，若发生纠纷向分期款项发放人所在地人民法院提起诉讼，被告以其购买的云Ｄ×××**北京汽车作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用（2016年11月30日办理了抵押登记手续）。合同签订后，被告使用其在原告处申办的卡号为62×××22的信用卡透支支付购车款，但未按照合同约定履行分期还款义务，经原告多次催收未果，故诉至贵院，请求判如所请。被告汪治权未到庭，无辩称，亦未在举证期限内向本院提交证据。本案原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明书各一份、身份证复印件两份；2、牡丹卡领用合约、工行信用卡申请表、居住证明、中国工商银行六盘水分行商品订购单、车辆供销合同、收款收据、委托书、面签照、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款抵押担保合同、云Ｄ×××**机动车行驶证复印件、机动车信息栏、营销签批单、审批表、分期付款信用额度调整申请书、分期调额调查报告、确认函、谈话笔录、户口本复印件、未婚声明、个人征信客户授权书、征信信用报告、家庭调查图片、购车发票、机动车交强险保单、分期付款凭证、受委托人的身份证复印件各一份；3、1520卡片信息查询截屏一份；4、汽车专项信用卡交易流水一份；5、委托代理合同、代理费发票各一份。对上述证据的分析认定如下：1、对原告提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、身份证复印件二份，因能证明原告的主体资格及被告汪治权的身份情况，故本院对该组证据予以确认；2、对原告提交的牡丹卡领用合约、工行信用卡申请表、居住证明、中国工商银行六盘水分行商品订购单、车辆供销合同、收款收据、委托书、面签照、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款抵押担保合同、云Ｄ×××**机动车行驶证复印件、机动车信息栏、营销签批单、审批表、分期付款信用额度调整申请书、分期调额调查报告、确认函、谈话笔录、户口本复印件、未婚声明、个人征信客户授权书、征信信用报告、家庭调查图片、购车发票、机动车交强险保单、分期付款凭证、受委托人的身份证复印件各一份，因该组证据能证明被告汪治权于2016年11月12日向原告申请信用卡，用于购买北汽幻速Ｓ3车辆，并于2016年11月14日委托贵州嘉海汽车销售有限公司的邵君代领信用卡、激活信用卡及办理贷款结清后信用卡销户等相关事宜，原告审核通过其申请后，被告汪治权与原告于2016年11月14日签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／抵押合同》，双方对透支金额、分期还款期数及相关权利义务进行约定，持信用卡于2016年11月22日购车消费，及设立抵押登记的情况，故本院对该组证据予以确认；3、对原告提交的1520卡片信息查询截屏一份，因该证据能够证明被告的逾期本金、利息及违约金的情况，故对该证据予以确认；4、对原告提交的信用卡交易流水一份，因该证据能够证明被告使用信用卡产生逾期的情况，故对该组证据予以确认；5、对原告提交的委托代理合同、代理费发票各一份，因能证明因被告未按时履行还款义务，原告为实现债权委托律师进行诉讼，产生律师费1800元的事实，故本院对该组证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年11月12日，被告汪治权因购买北汽幻速Ｓ3车辆，提供其身份证复印件、居住证明，向原告中国工商银行股份有限公司六水分行申请办理了卡号为62×××22的信用卡一张，其申请审批通过后，其于2016年11月14日出具《委托书》，授权委托贵州嘉海汽车销售有限公司的邵君代领信用卡、激活信用卡及办理贷款结清后信用卡销户等相关事宜。2016年11月14日，原、被告双方就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了合同编号为［］字［］行［］支行［］年［］号《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／抵押合同》，约定被告汪治权因需购买车辆，向该行申请该行办理的汽车专项分期业务以透支方式支付剩余车款，透支金额为52100元，担保方式为抵押，分期为36期，首期偿还金额为1455元，以后每期偿还金额为1447元，自透支次月起每月25日前偿还，分期付款手续费率为10%即为4699.89元（以分期方式支付），双方约定被告汪治权所购买的北京牌车辆做抵押，透资利息、复利、违约金等按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定计算；合同第九条9.3约定被告未按时足额归还透支资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务；第十九条19.2约定承担分期款项发放人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。”。该合同还约定发生纠纷，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉。双方并约定其他内容。被告汪治权向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行递交“工银信用卡申请表”载明，被告汪治权声明其已阅读全部申请材料，了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，并且自愿遵守领用合同（协议）的规定。该申请表所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第2项约定“……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元……”，该合约第三条对账及还款第3款牡丹贷记卡条款第4项约定“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利息为日利率万分之五，……”，双方并进行了其他约定。同日，被告汪治权在《共同偿债人承诺书》上签字，承诺自愿为汪治权在原告处办理的信用卡出现不良透支时承担连带保证责任。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行审批同意被告汪治权申请的52100元分期额度，期限36个月，手续费率10%。被告汪治权取得申请的上述信用卡（卡号为62×××22）后于2016年11月22日在贵州滨城汽车销售服务有限公司持该信用卡消费，金额为52100元。刷卡消费后，被告汪治权未按约定期限足额偿还款项，截止2020年4月13日，被告汪治权尚欠原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡欠款本金6854.4元、利息510.01元、违约金1487.99元，共计8852.4元。2016年11月30日，被告王治权名下云Ｄ×××**车辆办理了抵押登记，抵押登记证号为：530014635117。现因被告汪治权未按约定期限还款，故原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行诉至本院。本院认为，原被告双方签订的《工行信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行信用卡汽车专向分期付款/抵押合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。合同签订后，被告对取得的信用卡进行了消费使用，则被告亦应按照约定偿还该款。原告主张被告未按约定还款，被告未举证证明其还款情况。现双方约定的分期期限虽尚余1月，但根据双方签订的上述合同第9.3条的约定，原告有权要求被告就全部尚欠欠款本息进行偿还，故对原告主张被告偿还所欠透支款本金6854.4元的请求本院予以支持。对原告主张的利息510.01元、违约金1487.99元，因其计算标准符合双方签订的上述合同及信用卡领用合约的约定，故对原告的该请求本院予以支持。上述利息、违约金计算至2020年4月13日，2020年4月14日至全款还清之日的利息、违约金按双方签订的合同及信用卡领用合约的约定另行计算，但透支利息及违约金之和应以不超过透支款本金年利率24%为限。双方就被告提供的抵押车辆办理了抵押登记，该抵押合法有效，且被告未提供证据证明存在其他免除抵押责任的情形，故对原告主张就登记于被告名下的云Ｄ×××**号车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求本院予以支持。对原告主张被告承担律师费1800元的请求，因原告提交了委托代理合同、代理费发票各一份，证明了为实现债权委托律师进行诉讼，产生律师费1800元的事实，根据双方签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／抵押合同》第十九条19.2的约定，本院对该诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告汪治权于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行信用卡透支本金6854.4元、利息510.01元、违约金1487.99元（利息、违约金算至2020年4月13日，2020年4月14日至全款还清之日的利息以透支本金6854.4元为基数，按日万分之五的标准计算；2020年4月14日至全款还清之日的违约金，以应还而未还的最低还款额的5%计算，超过500元时按500元计算；上述透支利息及违约金之和的计算标准以不超过透支款本金的年利率24%标准为限）；二、被告汪治权于本判决生效之日起十日支付原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行为实现债权所花费的律师费1800元；如被告未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行就登记于被告王治权名下的云Ｄ×××**号车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。案件受理费50元由被告汪治权负担（原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行已预交，由被告汪治权于本判决生效之日起十日内返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。原告可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长  刘娇娇人民陪审员  晏祥勇人民陪审员  刘福贵二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  刘彩兰