文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初3705号原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼**桂林街道办事处兴潼大道**，统一社会信用代码915002236761483980。负责人：罗长国，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行员工。被告：钟琼良，男，1964年5月24日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：夏洪兰，女，1967年2月5日出生，汉族，住重庆市潼**。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（下文简称：农商行潼南支行）与被告钟琼良、夏洪兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商行潼南支行的委托诉讼代理人奚佳到庭参加诉讼，被告钟琼良、夏洪兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1判令被告钟琼良、夏洪兰立即偿还所欠原告贷款本金58万元利息（利息包括期内正常利息及逾期后的罚息、复利，按合同约定的利率、计息方式从2018年5月28日计算至本息付清之日止，利随本清）；2.判令原告对被告钟琼良、夏洪兰提供的抵押物位于潼南区梓潼街道办事处接龙横街商住楼（208房地证2010字第X号）房屋，在原告诉讼请求第一项确定的债权及实现债权的全部费用范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月16日，被告钟琼良、夏洪兰与我行签订《个人最高额循环贷款合同》，约定我行向其提供贷款58万元，贷款期限自2017年3月16日至2020年3月15日，该合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，担保的最高债权额为1176000元，被告钟琼良、夏洪兰用其位于潼南县梓潼街道办事处接龙横街商住楼(208房地证2010字第X号)房屋作上述贷款的抵押担保，并出具房屋抵押承诺书。该房屋于2017年3月17日在重庆市潼南区国土资源和房屋管理局办理抵押登记(详见渝20**潼南区不动产证明第XX号)，担保债权包括贷款本金，利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和我行实现债权及担保权而发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等)。合同中同时约定，对逾期归还贷款和利息的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付利息的，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。2018年3月20日，被告与我行签订个人贷款支用单，贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率保持不变，还款方法为按月结付利息，结息日为每月的20日，本金到期偿还。被告当日支用了贷款58万元，于2019年3月19日到期。贷款发放后，借款人未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。经原告多次催收，被告至今都以各种理由推诿，拒不偿还借款本息。截止目前，被告尚欠我行借款本金58万元及利息(利息包括期内正常利息及逾期后的罚息、复利，按合同约定的利率、计息方式从2018年5月28日计算至木息付清之日止，利随本清)。被告钟琼良未作答辩，亦未提交证据。被告夏洪兰未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求举示了下列证据：借款申请书、贷款支用单、个人最高额循环贷款合同、借款借据、房屋抵押承诺书、不动产登记证明、利息计算表等。经开庭质证及本院审查属实，对原告提供的证据的真实性本院予以确认并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：被告钟琼良与夏洪兰系夫妻关系，双方于1989年4月29日登记结婚。2017年3月4日，被告钟琼良向农商行潼南支行提交《借款申请书》，申请贷款58万元用于进货，并承诺以其名下位于潼南区梓潼街道办事处接龙横街商住楼（产权证编号208房地证2010字第X号）做抵押担保，被告夏洪兰作为配偶及共同抵押人签字确认。2017年3月16日，原告作为贷款人（甲方），与作为借款人（乙方）的被告钟琼良，的钟琼良、夏洪兰（丙方），共同签订了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：潼南支行2017年个循字第1721052017200019号），合同约定：丙方提供最高额担保的最高债权额为1176000元，甲方向乙方提供58万元的贷款额度；贷款额度的有效期自2017年3月16日起至2020年3月15日止；对逾期的贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按照本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随本合同约定的贷款利率调整而调整；乙方不按合同约定支付贷款资金或乙方未按本合同约定及《贷款支用单》约定归还任意一期贷款本息或支付相关费用的构成违约，乙方出现违约甲方有权宣布合同项下的贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用以及收取逾期贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；钟琼良以其名下位于重庆市潼南区x号(房产证号208房地证2010字第X号)的房产做抵押担保；被担保债权包括贷款本金、利息、（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。贷款合同签订后，双方依法为钟琼良提供的抵押房产办理了抵押登记。2018年3月20日，钟琼良向原告提交《个人贷款支用申请书》，申请贷款58万元，原告于同日与钟琼良签订《个人贷款支用单》，载明：钟琼良向原告贷款58万元；贷款期限12个月，自2018年3月20日起至2019年3月19日止；贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，贷款利率保持不变。同日，原告向钟琼良发放了58万元贷款，《借款借据》载明借款金额580000元，贷款年利率为6.525%。钟琼良借款后，未按照合同约定偿还原告借款本息。2018年10月21日，原告向被告发出《贷款逾期催收通知书》，载明钟琼良欠原告两笔借款分别为58万元、32万元（另案处理），此后钟琼良仍未偿还原告借款本息。现钟琼良尚欠原告借款本金580000元及截至2019年3月19日的借期内利息31011.88元。本院认为，原告提供的贷款合同、借款借据等证据能够证明原告与被告钟琼良存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告钟琼良履行了出借义务，被告钟琼良也应当按照合同约定履行还款责任。现借款期限已经届满，被告钟琼良未按合同约定归还借款，构成违约，原告有权要求被告承担继续偿还借款本金580000元及利息、罚息等的违约责任。关于利息计算，原、被告双方在《个人最高额循环贷款合同》中约定，未按期归还的贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。双方另在《个人贷款支用单》及《借款借据》中约定，贷款年利率为6.525%，在贷款期限内，贷款利率保持不变。故被告应当支付原告所欠借期内利息31011.88元，并从逾期之日起，以所欠本金580000元为基数，按年利率9.7875%向原告支付罚息，另以所欠借款期内利息31011.88元为基数，按年利率9.7875%向原告支付复利，至本息清偿之日止。被告钟琼良以其名下位于重庆市潼南区X号房屋(房产证号：**地证2012字第**)为本案贷款提供抵押担保，并且办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。故原告要求对被告抵押的房产折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。二被告系夫妻关系，被告夏洪兰在《借款申请书》中作为配偶签字，能够证明被告夏洪兰对案涉借款知情并具有借款的合意，故本案债务属于夫妻共同债务，原告要求被告夏洪兰承担共同偿还责任的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告钟琼良、夏洪兰于本判决生效后十日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还贷款本金580000元及截至2019年3月19日的利息31011.88元，并支付罚息和复利，其中罚息以580000元为基数，从2019年3月20日起按年利率9.7875%计算至本息清偿之日止，复利以31011.88元为基数，从2019年3月20日起按年利率9.7875%计算至本息清偿之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告钟琼良、夏洪兰提供的位于重庆市潼南区X号房屋(产权证号：2：**地证2010字第**折价、拍卖或变卖后的价款在担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9600元，由被告钟琼良、夏洪兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杨 妍人民陪审员  周南昌人民陪审员  全兴明二〇二〇年十一月九日法官 助理  蒲 馨书 记 员  邓 涛