福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初2202号 原告：平安银行股份有限公司福州长乐支行，住所地福州市长乐区航城街道泮野村地号（63）-1广场路**一、二层店面，统一社会信用代码91350182798398694W。 主要负责人：郑铭，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 被告：陈英，女，1979年5月15日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告平安银行股份有限公司福州长乐支行（以下简称长乐平安银行）与被告陈英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告长乐平安银行委托诉讼代理人郁年到庭参加诉讼，被告陈英经合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐平安银行向本院提出诉讼请求：1.陈英偿还长乐平安银行借款本金17528.42元及利息、复利（暂计至2020年4月29日利息为12043.78元、罚息3989.88元，之后按合同约定利率标准计至实际还款之日止，）；2.陈英赔偿长乐平安银行为实现本案债权支出的律师代理费700元；3．陈英承担本案诉讼费。事实和理由：2015年4月17日，陈英向长乐平安银行提交《个人信用贷款申请表》及《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》。申请事项包括但不限于申请贷款金额、贷款期限、还款方式及用途等内容，并承诺对所申请的贷款用途的真实性负责。2015年4月17日，陈英与长乐平安银行签订合同编号为平银（长乐）个信贷字（2015）第（RL20150421000440）号《个人信用贷款合同》，合同约定：陈英向长乐平安银行贷款金额10万元，贷款用途为其他消费型用途；贷款发放方式为自主，贷款期限为36个月；贷款利率执行固定月利率1.6%；还款方式为按月等额还本付息法及计算公式；每月的结息日为贷款发放日的对应日，利随本清。合同还约定了被告未及时足额归还借款本息即视为逾期，逾期利息按约定的利率加收50%计收罚息，被宣告提前到期的，原告对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息以及被告因违约应承担原告为实现债权所发生的包括律师费在内的一切费用。合同签订后，长乐平安银行依约于2015年4月21日向陈英账户发放贷款10万元，但陈英未依约履行还款义务，经多次催讨，陈英仍未清偿贷款本息及复利，长乐平安银行为实现本案债权支出律师代理费700元。 陈英未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年4月17日，长乐平安银行（贷款人-乙方）与陈英（借款人-甲方）签订一份编号为平银长乐个信贷字2015第RL20150421000440号《个人信用贷款合同》。合同约定：贷款金额10万元；贷款用途其他消费性用途；贷款期限：36个月；执行固定月利率1.6%；按月等额还本付息；每月结息日和贷款最终到期日：贷款发放日如为1至28日的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；贷款发放日如为29、30、31日的，每月结息日为20日，贷款最终到期日为最后一期的28日，利随本清；甲方拖欠本金或利息、费用，构成违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2015年4月21日，长乐平安银行向陈英发放贷款10万元，陈英偿还本金82471.58元，2017年12月21日之前的利息已经结清，尚欠本金17528.42元及自2017年12月21日起的利息（含罚息、复利）未还，长乐平安银行因讨款未果，于2020年8月4日诉至本院。 另查明，长乐平安银行委托福建世好律师事务所律师参与本案诉讼，支付律师费700元。 以上事实由长乐平安银行提交并经庭审质证《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款合同》、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务贷款账户对账单》、《委托诉讼协议》、《诉讼费发票》以及当事人在庭审中所作的陈述等证据佐证。 本院认为，长乐平安银行与陈英之间签订的《个人信用贷款合同》，系适格主体双方当事人的真实意思表示，上述约定内容中除逾期罚息及复利的利率过高外，其他内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，受法律保护。陈英作为借款人，未按合同约定履行还款义务构成违约，依法应当承担违约责任。长乐平安银行主张要求陈英偿还借款本金17528.42元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案贷款合同约定逾期还款按约定利率加50%计收罚息，并对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，即本案贷款的逾期罚息及复利的年利率为28.8%，该利率过高（民间借贷利率尚且不能超出年利率24%）。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”之规定，本院确定逾期按年利率24%计算逾期利息，对长乐平安银行主张超出部分利息（含罚息、复利），本院不予支持。长乐平安银行主张要求陈英支付律师代理费700元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。陈英经合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款规定，判决如下： 一、陈英于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司福州长乐支行借款本金17528.42元，并偿付借款利息（2017年12月21日起至实际还款之日止，按年利率24%计息）。 二、陈英于本判决生效之日起十日内赔偿平安银行股份有限公司福州长乐支行支出的律师代理费700元。 三、驳回平安银行股份有限公司福州长乐支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费656.5元，减半收取计328.2元，由陈英负担251.7元，由平安银行股份有限公司福州长乐支行负担76.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员  李 燕 二〇二〇年十一月十三日 法官助理  王美美 书 记 员  郑宇丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。