宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初6468号   原告：中国工商银行股份有限公司银川西城支行，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街**。   负责人：陆正宏，该支行行长。   委托诉讼代理人：李斐然，宁夏兴业律师事务所律师。   被告：崔小院，女，1988年2月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上信息系原告提供）。   被告：高庆华，男，1977年4月21日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上信息系原告提供）。   被告：王斌，男，1966年3月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。   被告：韩彬爱，女，1970年1月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。   原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行与被告崔小院、高庆华、王斌、韩彬爱金融借款合同纠纷一案，原告于2020年9月1日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年9月22日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行的委托诉讼代理人李斐然及被告王斌、韩彬爱到庭参加诉讼，被告崔小院、高庆华经本院公告送达，公告期限届满未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司银川西城支行向本院提出诉讼请求为：1.判令解除工行福星苑支行与被告崔小院、高庆华、王斌、韩彬爱签订的编号[贷]字[工]行[福星苑]支行[2016]年[0000243]号《个人借款/担保合同》；2.判令被告崔小院、高庆华偿还原告借款本金69100.00元，利息19995.75元（暂计算至2020年3月21日），共计89095.75元，并支付2020年3月22日至借款实际清偿之日的利息（利率按照双方合同约定的标准和计算方式计算）；3.判令原告对被告王斌、韩彬爱抵押的位于兴庆区某室（房权证兴庆区字第XXXX号）拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、保全费、公告费等由各被告承担。本案在审理过程中，原告申请撤回第一项诉请，本院予以同意。   崔小院、高庆华未作答辩。   王斌辩称，本案借款的借款人是被告高庆华，被告高庆华逾期这么久，原告一直未告知，也未进行监督、管理，导致利息累积至今。并且原告在2017年向被告王斌提供了指定的还款账户，被告王斌向该账户转款28万元，但被告高庆华在10分钟内就提走了10万元，导致还款就剩18万元，原告应对此承担责任。   韩彬爱辩称，与被告王斌意见相同。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月20日，原告中国银行股份有限公司银川市福星苑支行（贷款人）与被告崔小院（借款人）、高庆华（共同借款人）、抵押人（王斌）、抵押物共有人（韩彬爱）签订《个人借款/担保合同》一份，约定贷款用途为个人经营；金额为50万元；贷款期限为12个月；贷款担保方式为抵押；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定；还款方式为按月付息，半年分次还本；借款人未按约定还款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。被告王斌、韩彬爱以登记在被告王斌名下的位于银川市兴庆区某室提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年6月23日，各方当事人就上述抵押物办理了抵押登记，抵押权设立。2016年6月23日，福星苑支行向被告崔小院提供了50万元借款。因被告未按约还本付息，截止2020年3月21日，被告尚欠借款本金69100元、利息19995.75元。   另查明，2016年8月10日，中国工商银行宁夏分行将福星苑支行划归原告管辖。   本院认为，福星苑支行与四被告签订的《个人借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，均属有效合同，各方当事人均应按合同约定履行义务。福星苑支行系中国工商银行股份有限公司银川西城支行的分支机构，中国工商银行股份有限公司银川西城支行作为原告诉讼主体适格。福星苑支行已按约向被告崔小院提供了借款，被告崔小院逾期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现借款期限已届满，被告崔小院应向原告偿还借款本金69100元、支付截止2020年3月21日的利息19995.75元，并按《个人借款/担保合同》约定支付自2020年3月22日至本判决确定的还款之日止的利息。被告高庆华系涉案借款的共同借款人，应承担共同还款责任。被告王斌、韩彬爱以登记在被告王斌名下的位于银川市兴庆区某室为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权在抵押权登记范围内以上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王斌、韩彬爱辩称其按原告要求向指定还款账户还款28万元，但被告高庆华转走10万元，导致实际还款金额为18万元。对此，被告王斌、韩彬爱可另行主张权利，本案不予处理。被告崔小院、高庆华经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告崔小院、高庆华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行借款本金69100元、利息19995.75元（截止2020年3月21日），并支付自2020年3月22日至本判决确定的还款之日止的利息（利率按《个人借款/担保合同》约定执行）；   二、原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行有权以被告王斌、韩彬爱提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房屋，在抵押权登记范围内折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7681元，应减半收取计1014元，公告费300元，由被告崔小院、高庆华、王斌、韩彬爱负担，剩余6667元退还原告中国工商银行股份有限公司银川西城支行   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 高靖雯     二○二○年十月二十二日   书记员 陈 丹   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。