广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初2591号原告：谊度(深圳)科技有限公司（统一社会信用代码：91440300MA5EXE3X6U），住所地广东省深圳市南山区西丽街道松坪山社区********西侧清华信息港科研楼5层511。法定代表人：赵艳，该公司的执行董事。委托诉讼代理人：王斌，男，系原告谊度(深圳)科技有限公司的技术人员，电话133*****970。委托诉讼代理人：吴恒锋，男，系原告谊度(深圳)科技有限公司的法务人员，电话156*****793。被告：刘兆胜，男，1983年9月7日出生（公民身份号码：440************375），汉族，户籍地广东省信宜市***********。原告谊度(深圳)科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告刘兆胜借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序。因无法联系被告刘兆胜，本院于2020年8月26日裁定本案转为普通程序，并于2020年11月12日公开开庭审理了本案。原告谊度公司的委托诉讼代理人吴恒锋到庭参加诉讼，被告刘兆胜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还欠款本金29166.65元及利息13552.77元（利息以尚欠借款本金29166.65元为基数，按24%年利率计算，自2018年8月3日暂计算至2020年6月30日的利息为13552.77元，此后计至本金实际清偿之日）；2.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告谊度公司将诉求中的利息利率变更为按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率（3.85%）的四倍计付。事实与理由：2018年1月25日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷公司），运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由深圳市中兴小额贷款有限公司（深圳市中兴小额贷款公司已于2018年7月18日更名为深圳市研信小额贷款有限公司，以下简称研信公司）向其提供借款50000元，贷款存续期间为12个月，贷款月利率为0.375%，还款方式为分期随还。合同签订后，研信公司向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款。截至原告起诉前，被告累计还款25541.35元，剩余本金29166.65元至今未还。2019年11月20日，飞贷公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给原告，并通过短信形式、邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍未履行其余下的还款义务。为维护合法权益，原告诉至法院，望依法判决。原告谊度公司对其主张提交如下证据：1.《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》及《委托收款授权书》复印件各1份；2.被告申请贷款时上传的本人照片复印件1份；3.付款记录复印件1页；4.还款明细复印件1页；5.债权转让协议复印件1份；6.招商银行付款回单复印件1份；7.短信通知记录复印件1份；8.债权转让通知书复印件1份；9.中国邮政快递单复印件1份、流程跟踪表复印件1份；10.深圳中兴飞贷金融科技有限公司营业执照、深圳市研信小额贷款有限公司营业执照、《关于批准深圳市中兴小额贷款股份有限公司业务资格的函》复印件各1份；11.情况说明、附表复印件各1页；12.深圳市飞贷小额贷款有限公司联合申请复印件1份、附表复印件2页。被告刘兆胜没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交答辩意见和证据。本院依职权调取的证据：信宜市*******民委员会出具的《证明》1份。经审理查明，深圳市中兴小额贷款有限公司系由深圳市人民政府金融发展服务办公室于2010年10月22日批准小额贷款业务资格，于2018年5月25日变更经营范围为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）。”2018年7月18日，深圳市中兴小额贷款有限公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司；2020年5月29日，深圳市研信小额贷款有限公司更名为深圳市飞贷小额贷款有限公司。2018年1月25日，被告刘兆胜通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的手机服务客户端“飞贷APP”签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及《借款合同》、《服务合同》等相关合同附件。其中，《“飞贷”额度借款合同》第四条约定借款人与贷款人及飞贷金融科技及其他服务方（如有）一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力；借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上签名，即视为同意本合同的内容。第六条约定飞贷金融科技或其他服务方（如有，以《借款合同》约定为准）可为借款人代偿应还未还款项给贷款人，飞贷金融科技或者其他服务方（如有）为借款人逾期实施代偿后，借款人须向飞贷金融科技或者其他服务方（如有）支付代偿费。第八条约定当借款人有下列情况之一发生时，视为借款人违约：……借款人发生贷款逾期；借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用。此外，贷款人或飞贷金融科技还有权根据法律法规或本合同采取其他违约救济措施。贷款人或飞贷金融科技及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担。被告刘兆胜在该合同尾部借款人处进行网络签名。《借款合同》约定：借款人为刘兆胜，贷款人为深圳市中兴小额贷款有限公司。第二条贷款内容约定贷款金额为50000元，贷款期限为12个月；本合同项下贷款月利率为0.375%，按月计息，利息从贷款划离贷款人或飞贷金融科技账户之日起按贷款金额和期限计算至贷款全部结清日止；贷款用途为旅游；本合同项下贷款本息等分为12次偿还，本笔贷款的还款日为每月3日；贷款起始日以贷款人放款日为准，借款人账户名称刘兆胜，开户行为中国建设银行，账号621*************873；第六条约定在贷款人的债权转让后，借款人需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务。《服务合同》约定：借款人刘海永，服务方为深圳中兴飞贷金融科技有限公司。第二条贷款服务与费用约定鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的2.5%计算，本笔贷款的管理费为1250元；综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，综合费费率为每月0.955%，具体收费标准如下：月综合费=贷款金额×0.955%，综合费至借款合同计合同项下全部债务清偿之日停止计收；服务方有权为借款人代偿应还未还款项给贷款人，服务方为借款人实施代偿后，借款人须向服务方支付代偿费，代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算，逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*∑（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数），逾期天数在10天以内的，该区间代偿费率为每天0.1%，逾期天数在10天至30天的，该区间代偿费率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。同日，被告刘兆胜还与深圳中兴飞贷金融科技有限公司网络签订了《用户注册使用协议》、《征信查询授权书》。被告刘兆胜在签订上述《“飞贷”额度借款合同》及《借款合同》、《服务合同》等相关合同附件时，上传有其个人照片。上述合同签订后，深圳市中兴小额贷款有限公司（现更名为深圳市飞贷小额贷款有限公司）于2018年1月25日向被告刘兆胜指定的银行账户发放了50000元贷款。被告刘兆胜收到借款后，截至2018年7月3日，已归还了20833.35元本金并支付了综合费3458元、管理费1250元，之后一直未还款。被告刘兆胜逾期未归还借款，作为服务方的深圳中兴飞贷金融科技有限公司根据合同约定向作为债权人的深圳市飞贷小额贷款有限公司进行了代偿，并取得对被告刘兆胜的债权[包括尚欠借款本金29166.65元(50000元-20833.35元)及利息等费用]。2019年11月20日，深圳中兴飞贷金融科技有限公司作为转让方与原告谊度公司作为受让方，签订《债权转让协议》，约定深圳中兴飞贷金融科技有限公司将其对被告刘兆胜享有的债权（截止2019年9月30日剩余本金29166.65元、应还综合费10505.24元）转让给原告谊度公司。合同签订后，深圳中兴飞贷金融科技有限公司于2019年12月31日通过短信通知被告刘兆胜债权转让的相关事宜。原告谊度公司于2020年6月29日向被告刘兆胜最近一次通过“飞贷APP”向贷款人提供的居住地址（户籍地）邮寄债权转让通知书，但无人签收邮件。原告谊度公司于2020年7月27日诉至本院，提出上述诉称中的请求及事实与理由。另查明，2020年6月30日，深圳中兴飞贷金融科技有限公司与深圳市飞贷小额贷款有限公司共同申明，深圳中兴飞贷金融科技有限公司取得附件中“飞贷小额与中兴飞贷共同联合助贷”的共计1715笔，逾期本金24658335.89元中的100%的债权（包括对被告刘兆胜的债权)，深圳中兴飞贷金融科技有限公司有权以自行催收，委托第三方催收、债权转让的方式处理债权。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告刘兆胜通过“飞贷APP”网络贷款平台签订了《“飞贷”额度借款合同》及《借款合同》、《服务合同》等相关合同附件，向深圳市飞贷小额贷款有限公司借款50000元，上述合同是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的借款约定。被告刘兆胜逾期未归还借款，作为服务方的深圳中兴飞贷金融科技有限公司根据合同约定向作为债权人的深圳市飞贷小额贷款有限公司进行了代偿，并获得相应的债权。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”的规定，深圳中兴飞贷金融科技有限公司与谊度（深圳）科技有限公司签订的《债权转让协议》，是双方当事人的真实意思表示，不存在合同无效的情形，是合法有效的合同。深圳中兴飞贷金融科技有限公司代偿取得对被告刘兆胜的债权，并将该债权转让给原告谊度公司，且依法通知了被告刘兆胜，该债权转让关系依法成立并有效，原告谊度公司依法取得该债权。被告刘兆胜应向原告谊度公司履行还款义务，现仍未履行义务已经构成违约。原告谊度公司诉请被告刘兆胜偿还借款本金29166.65元及利息，据理充分，本院予以支持。关于利息计付的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”《服务合同》约定的管理费、综合费、代偿费过高，原告谊度公司请求利息按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率（3.85%）的四倍计付，该主张未违反法律规定，本院予以支持。被告刘兆胜应于2018年8月3日偿还相应借款，但至今未偿还，尚欠借款本金29166.65元的利息应从2018年8月4日（逾期之日）起按年利率15.4%（3.85%×4）计至还清款之日止，其中计至2020年6月30日的利息为8696.36元（29166.65元×15.4%÷360天×697天），从2020年7月1日起的利息按年利率15.4%计至还清款之日止。综上所述，被告刘兆胜应向原告谊度公司清偿借款本金29166.65元以及支付利息（计至2020年6月30日的利息为8696.36元，从2020年7月1日起的利息按年利率15.4%计至还清款之日止）。被告刘兆胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，但本案事实清楚，证据充分，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，判决如下：一、限被告刘兆胜在本判决生效之日起十日内清偿借款本金29166.65元以及支付利息（计至2020年6月30日的利息为8696.36元，从2020年7月1日起按年利率15.4%计至还清款之日止）给原告谊度（深圳）科技有限公司；二、驳回原告谊度（深圳）科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费868元（原告已预交），由原告谊度（深圳）科技有限公司负担121元，由被告刘兆胜负担747元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  陈飞龙人民陪审员  刘 欣人民陪审员  林 霞二〇二〇年十一月三十日法官 助理  李嘉盈书 记 员  何斌嵩附录法律条文如下：一、《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。