四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初9347号 原告：杨某，女，1984年10月28日出生，汉族，住四川省新津县。 原告：曹某3，男，1954年10月10日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告：王某，女，1957年3月21日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告：曹某1，女，2011年1月16日出生，汉族，住四川省仁寿县。 法定代理人：曹某3（曹某1爷爷），基本信息同上。 法定代理人：王某（曹某1奶奶），基本信息同上。 原告：曹某2，男，2017年1月23日出生，汉族，住四川省新津县。 法定代理人：杨某（曹某2母亲），基本信息同上。 原告共同委托诉讼代理人：聂长缨，四川经川律师事务所律师。 被告：珠峰财产保险股份有限公司四川分公司，营业场所四川省成都市锦江区东大街芷泉段6号1栋1单元35层3503-3506号、32层3208号。 负责人：周贵全，总经理。 委托诉讼代理人：王佳，四川华敏律师事务所律师。 原告杨某、曹某3、王某、曹某1、曹某2与被告珠峰财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称珠峰财险四川分公司）保险纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。杨某、曹某3、王某、曹某1、曹某2的委托诉讼代理人聂长缨，珠峰财险四川分公司的委托诉讼代理人王佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨某、曹某3、王某、曹某1、曹某2向本院提出诉讼请求：1．珠峰财险四川分公司赔偿车辆保险理赔款56250元。2．珠峰财险四川分公司承担本案诉讼费。事实和理由：2018年8月19日，曹建国驾驶川Ａ7××××号轻型普通货车沿成都市第一绕城高速外侧由成彭站方向向犀浦站方向行驶时，与该施工路段的防撞反光沙桶及水泥护栏发生碰撞，曹建国当场死亡。经交警认定，曹建国因严重超载驾驶，承担此次交通事故的全责。由于涉案车辆属于死者个人所有，且在保险合同期限内，事发后，杨某、曹某3、王某、曹某1、曹某2及时通知珠峰财险四川分公司进行车辆定损及理赔。珠峰财险四川分公司进行了现场定损并确定了应当赔偿的金额。之后，珠峰财险四川分公司理赔工作人员通知了金额确认、定损确认、资料确认，甚至通知了杨某、曹某3、王某、曹某1、曹某2提供银行卡信息。但珠峰财险四川分公司至今未赔偿理赔款。 被告珠峰财险四川分公司辩称，对交通事故发生经过和责任认定无异议。川Ａ7××××号轻型普通货车登记车主为成都顺运通物流有限公司（以下简称顺运通公司），投保机动车损失保险68526元，事故发生在保险期间内。交通事故发生后，交警进行鉴定，车辆超过核载质量3830千克，属于严重超载。根据保险条款属于保险公司不承担保险责任的事项。事故发生后，珠峰财险四川分公司进行定损，其中车辆损失赔偿金额60000元、施救费2500元，但这并不代表珠峰财险四川分公司要按照上述金额进行赔偿，因为定损之后交警出具了事故责任认定，曹建国严重超载，属于保险免责情形，故珠峰财险四川分公司不予赔偿。 本院经审理认定事实如下：曹某3、王某是曹建国的父母。杨某是曹建国的妻子，曹某2是曹建国与杨某的儿子。曹某1是曹建国与前妻曹炳君的女儿，在二人离婚后随曹建国生活，曹建国去世后随曹某3和王某生活。 川Ａ7××××号轻型普通货车证载车主是顺运通公司。顺运通公司与曹建国就该车签订了一份车辆服务合同，载明曹建国将自购的川Ａ7××××号轻型普通货车上户到顺运通公司名下，所有权仍归曹建国所有，曹建国自主经营；顺运通公司接受曹建国委托办理车辆保险事宜，保险费由曹建国确认后缴纳至顺运通公司，由顺运通公司负责办理；经营过程中发生的交通事故等由曹建国自行负责处理。 2017年9月11日，顺运通公司就川Ａ7××××号轻型普通货车向珠峰财险四川分公司投保车辆损失险含不计免赔，保险金额为68562元，保险期间为2017年9月19日至2018年9月18日。顺运通公司确认已收到了保险条款，珠峰财险四川分公司已就免责条款作了说明。珠峰财险综合商业保险示范条款机动车损失保险第九条第（四）项载明：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿……（四）违反安全装载规定。”第十一条第（三）项载明：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔……（三）违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。” 2018年8月19日，曹建国驾驶上述机动车沿成都市第一绕城高速外侧由成彭站方向向犀浦站方向行驶时，因未确保安全驾驶与施工路段的防撞反光沙桶及水泥护栏发生碰撞，至车辆受损、曹建国当场死亡。经成都市公安局交通管理局第六分局（以下简称交警六分局）调查，川Ａ7××××号轻型普通货车核定载质量1800千克，实际载货5630千克，超过核定载质量3830千克。交警六分局认定：曹建国驾驶车辆所载货物超过核定载质量上道路行驶，未确保安全驾驶，观察不力，曹建国的行为对发生交通事故所起的作用以及过错的严重程度是造成事故的全部原因，曹建国承担事故全部责任。 庭审中，杨某、曹某3、王某、曹某1、曹某2提交了一份机动车辆保险损失确认书复印件，内容为：车辆损失赔偿金额60000元、施救费2500元；根据交警六分局道路交通事故认定及保险条款，违反安全规定，但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率，本次交通事故最终赔偿56250元；本确认书为最终损失确认协议，经签署之日生效，珠峰财险四川分公司对车辆损失不再增补任何费用，并依据上述损失金额及交警裁定事故责任比例进行最终理算和赔付。该确认书复印件上不能看出是否有珠峰财险四川分公司的公章，但珠峰财险四川分公司认可该确认书由其出具，并确认其中的金额就是珠峰财险四川分公司的定损金额。珠峰财险四川分公司还主张定损发生在交警六分局作出事故认定之前，后来交警认定曹建国超载，案涉事故就属于保险免责情形，珠峰财险四川分公司就不再进行赔偿。 以上事实有杨某、曹某3、王某、曹某1、曹某2提交的亲属关系证明、结婚登记申请书、结婚证、家庭婚姻关系及赡养情况证明、曹某2的出生医学证明、民事调解书、证明、离婚登记审查处理表、离婚协议书、机动车辆保险损失确认书、支付授权确认书、保险单、车辆服务合同书，珠峰财险四川分公司提交的投保单及投保人声明、保险条款、道路交通事故认定书以及各方当事人的陈述在案佐证。杨某、曹某3、王某、曹某1、曹某2提交的微信记录打印件，珠峰财险四川分公司对其三性不予认可，本院认为，该材料系打印件，且无法看出对话双方当事人的信息，本院对该证据不予采信。 本院认为，顺运通公司根据实际车主曹建国的委托向珠峰财险四川分公司投保川Ａ7××××号轻型普通货车的车损险，这是各方的真实意思表示。川Ａ7××××号轻型普通货车在交通事故中受损，实际被保险人曹建国去世，其继承人有权依据保险合同主张相应保险金。 根据保险条款，关于被保险机动车违反安全装载规定的条款有两条。其一是第九条第（四）项约定的违反安全装载规定导致车辆损失的，保险人不负责赔偿；其二是第十一条第（三）项约定的违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。本案中，珠峰财险四川分公司主张适用前者，杨某、曹某3、王某、曹某1、曹某2主张适用后者。对此，本院认为，根据道路交通事故认定，曹建国存在驾驶机动车超载以及未确保安全驾驶、观察不力等多个行为。但是，从上述认定中不能看出超载就是导致事故发生的直接原因，珠峰财险四川分公司也没有提交其他证据证明超载与事故发生的因果关系，故珠峰财险四川分公司主张适用第九条第（四）项免赔，本院不予支持。川Ａ7××××号轻型普通货车经珠峰财险四川分公司定损，车辆损失赔偿金额60000元、施救费2500元，杨某、曹某3、王某、曹某1、曹某2主张56250元没有超出车损险保险金额，应予支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条规定，判决如下： 被告珠峰财产保险股份有限公司四川分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告杨某、曹某3、王某、曹某1、曹某2赔偿保险金56250元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取603元，由被告珠峰财产保险股份有限公司四川分公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  史晓莎 二〇二〇年十一月二十四日 书记员  郭周妹