文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初1831号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****，统一社会信用代码914403000515489145。法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。委托诉讼代理人（特别授权）：邱胜奎，重庆豪泰律师事务所律师。被告：宋银龙，男，1988年10月18日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称“诚信祥融资担保公司”）与被告宋银龙追偿权纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诚信祥融资担保公司的委托诉讼代理人邱胜奎到庭参加了诉讼，被告宋银龙因下落不明，经本院公告传唤，公告期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诚信祥融资担保公司向本院提出诉讼请求：判令被告宋银龙偿还原告诚信祥融资担保公司代偿款8971.14元及资金占用利息（以8971.14元为基数，从2018年5月9日起按年利率6%计算至付清时止）。事实和理由：2015年5月1日，被告宋银龙因在昆明市五华区融亿通讯器材经营部购买苹果6plus手机而寻求借款，与借款服务中介即深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信公司”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关文书，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称“弘合柏基公司”）所有的“有利网”平台签署《借款协议》进行借款，约定借款5232元，其中商品价款4360元由商家收取，管理费872元由普惠快信公司及第三方服务方收取，并由原告承担连带保证责任。当日，被告从昆明市五华区融亿通讯器材经营部处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款8971.14元。被告宋银龙未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年5月1日，被告宋银龙因因在昆明市五华区融亿通讯器材经营部购买苹果手机（型号：6plus64G银色，港行）一台与案外人普惠快信公司签订《个人借款合同条款及条件》，并向普惠快信公司出具了《个人借款申请表》、《授权委托书》，授权普惠快信公司代其在案外人弘合柏基公司所有的“有利网”平台借款。《个人借款申请表》载明：商品类型－手机、商品品牌－苹果、商品型号－6plus64G银色，港行、商品单价6360元、借款金额为4360元、分期期数12月、还款金额531元（含客户服务费每月均摊的数额）、首期还款日2015年6月1日、每月1日为还款日。同时，指定还款账户为弘合柏基公司四川分公司在招商银行成都分行益州大道支行开设的账号XXXX。《个人借款合同条款及条件》中载明：普惠快信公司向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取。当日，被告从因在昆明市五华区融亿通讯器材经营部经营户处领取银色64G苹果6plus手机一部。同月4日，普惠快信公司以被告宋银龙的名义通过“有利网”平台与出借人、原告、弘合柏基公司（“有利网”的经营者）签订《有利网借款协议》，该协议约定，被告向出借人借款5232元（其中4360元由商家收取，872元作为管理费由普惠快信公司及第三方服务方收取），分期12个月偿还，借款年利率12%，每期偿还本息464.86元，还款起止日期为2015年5月4日至2016年5月4日止，每月4日为还款日；逾期罚息以被告尚未清偿的全部剩余本金与利息之和为基数，自逾期之日按0.05%/日计收至清偿完毕时止，逾期罚息不计复利；逾期还款的违约金以被告尚未清偿的全部剩余本金与利息之和为基数，自逾期之日按0.05%/日计收，逾期违约金不计复利；原告同意在被告未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证责任范围为借款本金、利息、逾期罚息、违约金、因被告提前还款产生的提前结清补偿金，以及为实现该等权利所支出的全部费用；原告的连带保证责任保证期限自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。当日，“有利网”平台根据出借人的委托及被告的授权，支付了被告购买手机的借款本金及相关管理、服务费用。之后，被告未偿借款本息。2018年5月8日，弘合柏基公司向原告发出《代偿通知书》，要求原告代被告偿还尚欠的借款本金5232元、逾期利息3739.14元，共计8971.14元。原告于当日向弘合柏基公司代被告偿还了8971.14元。在诉讼过程中，经审理查明，借款本金实际只有4360元，872元系管理费，管理费在《个人借款合同条款与条件》中进行了约定，但没有约定管理费的具体金额及计算方式。根据原告陈述，逾期利率是有利网从被告违约之日起按照年利率24%计算。上述事实有到庭当事人的陈述、被告身份信息（含银行卡信息）、《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《有利网借款协议》、商品交付确认书、还款提示单、代偿通知书及附件、代偿逾期借款情况证明等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，保证人自行履行保证责任时，其实际清偿金额大于主债务范围的，保证人只能在被告的主债务范围内对债务人行使追偿权。本案中，原告诚信祥融资担保公司作为保证人承担保证责任后，有权在被告的主债务范围内向被告宋银龙追偿。关于本案中被告的主债务范围的问题，根据原告提供的《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、商品交付确认书、还款提示单等证据，被告宋银龙除承担借款本金及利息外，还应承担管理费等其他费用，即被告宋银龙为购买苹果6plus手机实际借款4360元，另外872元系第三方收取的管理费，因该管理费在《个人借款合同条款与条件》中虽然进行了约定，但没有约定管理费的具体金额及计算方式，本院不予认可，故本院确认本案实际借款本金为4360元。根据分期12期计算，宋银龙每月应还本金为363.33元（4360元÷12个月），而从《个人借款申请表》中载明的每月还款金额为531元，扣除每月应还本金363.33元，剩余的167.67元应为每期利息，按照此利息计算出年利率为43.14%（167.67元/月×12月÷4360元）；从《有利网协议》中载明的每月还款金额为464.86元，扣除每月应还本金363.33元，剩余的101.52元应为每期利息，按照此利息计算出年利率为27.94%（101.52元/月×12月÷4360元）。《个人借款申请表》及《有利网协议》中实际执行借期内利率均明显高于法律保护的最高利率，约定被告每期需偿还金额实质上系为了规避国家法律对利率上限的规定而设。法律规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。法律规定，借贷双方既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。双方在《有利网借款协议》中约定逾期后的罚息、违约金总和已超过了法律规定的年利率24%，原告在庭审中陈述约定的逾期利息按年利率24%计算。故本院主张法律可以支持的借款利息应从被告借款之日（2015年5月4日）至原告代偿之日（2018年5月8日），以4360元为基数按年利率24%计算为3153.53元（4360元×24%÷365天×1100天）。截至原告代被告偿还借款本息之日，被告尚欠的借款本息为7513.53元（4360元+3153.53元）。被告未及时向原告偿还代偿款，应当向原告支付自代偿当日起计算的资金占用期间利息。现原告主张按照年利率6%进行计算，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋银龙于本判决生效后十日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代被告偿还的借款本息7513.53元，并从2018年5月9日起按年利率6%计算资金占用利息至还清时止；二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告宋银龙负担（限被告在本判决生效后十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 史晓亮人民陪审员张心凤人民陪审员 王    明    中二〇二〇年十一月十三日法官 助理 李    朝    阳书 记 员 冉         杰