湖北省云梦县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0923民初886号原告：中国银行股份有限公司云梦支行。住所地：云梦县城关梦泽大道**。统一社会信用代码9142092388111287X8。负责人：郭明，该行行长。委托诉讼代理人：聂学斌，男，1973年12月6日出生，汉族，云梦县人,系中国银行股份有限公司云梦支行个贷客户经理。住云梦县。代理权限为一般代理。被告：熊云初，男，1969年12月1日出生，汉族，云梦县人，住云梦县。被告：杨爱琳，女，系被告熊云初之妻，1974年12月17日出生，汉族，住云梦县。原告中国银行股份有限公司云梦支行（以下简称中行云梦支行）诉被告熊云初、被告杨爱琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行云梦支行委托诉讼代理人聂学斌到庭参加诉讼。被告熊云初、被告杨爱琳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行云梦支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中行云梦支行与被告熊云初、杨爱琳签订的2013年云房字0**《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判令被告熊云初、杨爱琳偿还所欠原告中行云梦支行住房按揭贷款本金金额86877.29元及至清偿完毕前利息，同时判令对其抵押房产进行处置偿还所欠原告中行云梦支行贷款本息；3、判令二被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：被告熊云初、杨爱琳于2013年1月30日向原告中行云梦支行申请住房按揭贷款11万元，用于购买云梦县伍洛镇赤壁新城9栋1单元401号商品房，期限120个月，2013年1月30日原告中行云梦支行与被告熊云初、杨爱琳签订了2013年年云房字0**中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，双方约定：（1）住房按揭贷款金额人民币11万元；（2）借款期限120个月，自提款之日起计算；（3）贷款利率4.9%；（4）贷款用于购买云梦县伍洛镇赤壁新城9栋1单元401号商品房；（5）还款方式为采用月均等额本息还款；（6）被告熊云初、杨爱琳以所购住房作为抵押担保；（7）该套住房己在云梦县房管局办妥正式抵押登记手续，房屋他项权证交由原告中行云梦支行保管。被告熊云初、杨爱琳承诺以本人所购住房作抵押，如遇其他原因无法偿还贷款时，本人接受由贷款人将本人所抵押之房产进行拍卖用于清偿债务，并补足因抵押不足以清偿所欠债务的差额。然而被告熊云初、杨爱琳贷款逾期未付本金己超过1423天，经原告中行云梦支行多次催收，被告熊云初、杨爱琳仍下欠贷款本金总额86877.29元。目前逾期1423天本金43042.95元，利息12965.15元，罚息8286.56元，逾期本息合计64294.66元，总计本息108129元（利息计算至2019年11月24日）。该笔贷款发放后，被告熊云初、杨爱琳逾期时间较长，经原告中行云梦支行多次催收，被告熊云初、杨爱琳至今也未偿还。原告中行云梦支行认为，被告熊云初、杨爱琳依借款合同约定取得贷款额度，就应依法依约定偿还贷款，其拖欠贷款的行为己严重侵害了原告中行云梦支行的合法权益。为维护原告中行云梦支行合法权益，特提起诉讼，请依法判决。被告熊云初、杨爱琳在法定答辩期内未向本院提交书面答辩状，也未向本院提交相关证据。原告中行云梦支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告熊云初、杨爱琳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对证据质证的权利，本院经审查对原告中行云梦支行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告熊云初、杨爱琳于2013年1月30日向原告中行云梦支行申请住房按揭贷款11万元，用于购买云梦县伍洛镇赤壁新城9栋1单元401号商品房，期限120个月，2013年1月30日原告中行云梦支行与被告熊云初、杨爱琳签订了2013年云年云房字0**国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，双方约定：（1）住房按揭贷款金额人民币11万元；（2）借款期限120个月，自提款之日起计算；（3）贷款利率4.9%；（4）贷款用于购买云梦县伍洛镇赤壁新城9栋1单元401号商品房；（5）还款方式为采用月均等额本息还款；（6）被告熊云初、杨爱琳以所购住房作为抵押担保；（7）该套住房己在云梦县房管局办妥正式抵押登记手续，房屋他项权证交由原告中行云梦支行保管。被告熊云初、杨爱琳承诺以本人所购住房作抵押，如遇其他原因无法偿还贷款时，本人接受由贷款人将本人所抵押之房产进行拍卖用于清偿债务，并补足因抵押不足以清偿所欠债务的差额。然而被告熊云初、杨爱琳贷款逾期未付本金己超过1423天，经原告中行云梦支行多次催收，被告熊云初、杨爱琳仍下欠贷款本金总额86877.29元。目前逾期1423天本金43042.95元，利息12965.15元，罚息8286.56元，逾期本息合计64294.66元，总计本息108129元（利息计算至2019年11月24日）。本院认为，原告中行云梦支行与被告熊云初、杨爱琳签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法、有效，并对合同各方当事人产生法律效力。原告中行云梦支行依照合同约定将借款11万元汇至被告熊云初指定的湖北福泽房地产开发有限公司账户后，其已履行了出借义务，被告熊云初、杨爱琳作为借款人未按合同约定还款。且已符合原告中行云梦支行解除合同的条件。故原告中行云梦支行有权依约解除与被告熊云初、杨爱琳之间的借款合同，要求被告熊云初、杨爱琳偿还全部借款，其解除合同的权利可以通过本案诉讼得以实现。合同解除后，被告熊云初、杨爱琳依约应向原告中行云梦支行支付下欠借款本金，并向原告中行云梦支行支付利息及罚息。关于原告中行云梦支行要求对被告熊云初、杨爱琳的抵押房产进行处置偿还给所欠原告中行云梦支行贷款本息的诉讼请求，本院认为，被告熊云初、杨爱琳与中行云梦支行签订了2013年云房年云房字0**银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并到抵押登记部门办理了正式抵押登记手续,抵押权依法成立。原告中行云梦支行依法对涉案抵押物在担保范围内享有优先受偿权。现因被告熊云初、杨爱琳没有按约偿还借款利息，已构成违约，原告中行云梦支行有权要求被告熊云初、杨爱琳偿还借款并支付利息、罚息及复利等，被告熊云初、杨爱琳如无能力偿还，则原告中行云梦支行有权要求对被告熊云初、杨爱琳提供的房产作为抵押担保财产以折价或者变卖、拍卖等方式所得价款享有优先受偿权。综上，经合议庭合议，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司云梦支行与被告熊云初、被告杨爱琳签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告熊云初、被告杨爱琳于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司云梦支行借款本金86877.29元，及截止2019年11月24日利息12965.15元，罚息8286.56元，本息合计108129元。此后利息按合同约定计付至本息全部清偿之日止；三、被告熊云初、被告杨爱琳逾期不履行本判决第二项内容，原告中国银行股份有限公司云梦支行有权对登记在被告熊云初、被告杨爱琳名下的坐落在云梦县伍洛镇赤壁新城9栋1单元401号商品房，以折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1972元，由被告熊云初、被告杨爱琳共同负担。限于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  李建雄人民陪审员  彭建军人民陪审员  唐传泽二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  王 婞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。