广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初12860号原告：兴业银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区新港西路181号大院1栋中电数码城首层、四层。负责人：蔡见罕，行长。委托代理人：里曼、颜孝慧，广东瀛真律师事务所律师。被告：四会市东城区万佛轩玉器店，住所地四会市东城街道四会大道中富庭苑一座18号。经营者：郑志新。被告：郑志新，男，1973年12月17日出生，汉族，住所地福建省莆田市荔城区，被告：杨国琴，女，1974年7月12日出生，汉族，住所地福建省莆田市荔城区，被告：杨国扬，男，1973年11月2日出生，汉族，住所地福建省莆田市荔城区，被告：邹爱艮，女，1973年8月21日出生，汉族，住所地福建省莆田市荔城区，被告：莆田市万佛轩玉器有限公司，住所地莆田市秀屿区笏石西徐村莆笏路。法定代表人：杨国扬。原告兴业银行股份有限公司广州海珠支行诉被告四会市东城区万佛轩玉器店、郑志新、杨国琴、杨国扬、邹爱艮、莆田市万佛轩玉器有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人颜孝慧到庭参加了诉讼。被告四会市东城区万佛轩玉器店经本院传票传唤，被告郑志新、杨国琴、杨国扬、邹爱艮、莆田市万佛轩玉器有限公司经本院公告传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：一、借款合同及借款展期合同签订情况。2016年10月26日，兴业银行股份有限公司广州海珠支行（以下简称“兴业银行海珠支行”）与四会市东城区万佛轩玉器店（以下简称“四会万佛轩”）、杨国扬、邹爱艮共同签订《融资合同》（编号：兴银粤融字（海珠）第201610200001号）约定：基于四会万佛轩申请，兴业银行海珠支行同意自2016年10月26日至2019年10月25日期间，为四会万佛轩办理融资额度合计不超过人民币1000万的融资。杨国扬、邹爱艮同意将四××市××街道××大道××（××、××（××、××（××、××（××）及××市××街道广场北路××（××）抵押给兴业银行海珠支行，为四会万佛轩在兴业银行海珠支行融资提供抵押担保。如履行合同发生争议，向兴业银行海珠支行所在地人民法院起诉。2018年7月10日，兴业银行海珠支行与四会万佛轩签订《流动资金借款合同》（编号：兴银粤借字（海珠）第201807090001号），合同约定：兴业银行海珠支行同意给予借款人四会万佛轩借款人民币1000万元，用于支付货款，借款期限为12个月，自2018年7月10日至2019年7月9日止。借款定价基准利率为央行人民币存款基准利率3个月期限档次，借款利率为定价基准利率+5.9%，采用浮动利率，浮动周期为月，自借款实际发放日起每满一个周期的对应日为合同利率调整日，当月无对应日的以该月最后一天为对应日。借款利息偿还方式为每月21日为付息日；罚息及复利计收方式为借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；未按时支付利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息及逾期罚息），贷款人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对计收复利。还款方式为借款到期日一次性全部偿还借款本金。2019年7月9日，兴业银行海珠支行与四会万佛轩、杨国扬、邹爱艮共同签订《借款展期合同》（编号：兴银粤展字（海珠）第201907090001号），约定兴业银行海珠支行同意四会万佛轩对上述《流动资金借款合同》项下借款展期到2020年1月8日，于展期的到期日还清全部借款本息，并约定放款后每季度至少归还本金150万元。展期期间定价基准利率为央行人民币存款基准利率3个月期限档次，借款利率为定价基准利率+4.9%，采用浮动利率，浮动周期为月，自借款实际发放日起每满一个周期的对应日为合同利率调整日，当月无对应日的以该月最后一天为对应日。第六条约定“原借款合同条款效力，除本合同将借款期限届满后展期并重新确定借款利率外，原借款合同的其它条款继续有效，贷款人、借款人及担保人均同意遵守并执行原借款合同条款约定。”二、担保合同签订情况。1、抵押担保情况：2016年10月26日，兴业银行海珠支行与杨国扬、邹爱艮签订《最高额抵押合同》（编号：兴银粤抵字（海珠）第201610200001号），约定杨国扬、邹爱艮为确保兴业银行海珠支行与四会万佛轩之间在2016年10月26日至2019年10月25日期限内连续发生的债务的清偿，在最高本金余额为人民币1000万元范围内，自愿以其名下位于四××市××街道××大道××（××、××（××、××（××、××（××、××市××街道广场北路××（××）五套房产向兴业银行海珠支行提供抵押担保。抵押担保范围为抵押额度有效期内发生的抵押最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等），上述房产依法办理了抵押登记手续。第十四条约定“主合同的变更，抵押人同意并确认：抵押权人与债务人协商修改、变更主合同，或主合同项下融资展期，均视为已征得抵押人事先同意，无需通知抵押人，抵押人的担保责任不因此而减免。”合同同时约定，发生争议向抵押权人住所地的人民法院提起诉讼。2、保证担保情况：2016年10月26日，兴业银行海珠支行分别与杨国扬、邹爱艮及莆田市万佛轩玉器有限公司（以下简称“莆田万佛轩”）签订了《最高额保证合同》（合同编号分别为：兴银粤个保字（海珠）第201610200001号、兴银粤保字（海珠）第201610200001号），约定为确保兴业银行海珠支行与四会万佛轩之间在2016年10月26日至2019年10月25日期限内连续发生的债务的清偿，前述保证人自愿在最高本金限额为人民币1000万元范围内为四会万佛轩与兴业银行海珠支行发生的债务提供连带保证责任，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。第十一条均约定“主合同的变更，保证人同意并确认：债权人与债务人协商修改、变更主合同，或主合同项下融资展期，均视为已征得保证人事先同意，无需通知保证人，保证人的保证责任不因此而减免。”合同约定，各方争议向债权人住所地的人民法院提起诉讼。三、借款合同履行情况。2018年7月10日，原告依约向四会万佛轩发放贷款人民币1000万元整。但被告四会市东城区万佛轩玉器店、郑志新未依约在放款后每季度至少归还本金150万元以及在借款到期日即2020年1月8日还清全部借款本息，已严重违约。四会万佛轩属于郑志新的个体工商户，经营范围是批发、零售：玉器。涉案贷款用途也是支付货款，即郑志新经营四会万佛轩所得属于郑志新、杨国琴夫妻共同所有，涉案贷款也应属于郑志新、杨国琴夫妻共同债务。杨国琴应对郑志新的涉案债务承担连带责任。综上所述，被告被告四会市东城区万佛轩玉器店、郑志新未依约向原告偿还借款本息，被告四、被告五、被告六也未承担相应的担保责任。被告方的上述行为已经构成严重违约。故原告起诉请求：1、判令被告四会市东城区万佛轩玉器店、郑志新立即向原告清偿借款本金人民币9827502.59元及利息（暂计至2020年3月20日的罚息189339.08元，复利2679.65元。自2020年3月21日起至实际清偿之日止，以逾期本金9827502.59元为基数，按罚息利率9%计收罚息；自2020年3月21日起至实际清偿之日止以未付利息、罚息为基数，按前述罚息利率计收复利）；2、判令原告对被告杨国扬、邹爱艮名下位于四××市××街道××大道××（××、××（××、××（××、××（××）及××市××街道广场北路××（××）5套房产及对应土地折价或拍卖、变卖所得价款在第一项、第六项、第七项诉讼请求合计金额范围内享有优先受偿权；3、判令杨国琴对第一项、第六项、第七项诉讼请求中的债务承担连带责任；4、判令被告杨国扬、邹爱艮对第一项、第六项、第七项诉讼请求中的债务在最高额本金1000万元及此产生的利息、罚息、复利及实现债权费用范围内承担连带清偿责任；5、判令被告莆田市万佛轩玉器有限公司对第一项、第六项、第七项诉讼请求中的债务在最高额本金1000万元及此产生的利息、罚息、复利及实现债权费用范围内承担连带清偿责任；6、判令因本案而支出的律师费用由六被告共同承担；7、判令本案的诉讼费、保全费等相关费用由上述六被告共同承担。被告四会市东城区万佛轩玉器店、郑志新、杨国琴、杨国扬、邹爱艮、莆田市万佛轩玉器有限公司均没有提出答辩意见及提供证据。经审理查明：2016年10月26日，原告（乙方）与被告四会市东城区万佛轩玉器店（甲方）、杨国扬、邹爱艮（丙方）签订《融资合同》[编号：兴银粤融字（海珠）第201610200001号]。约定：基于甲方申请，乙方同意自2016年10月26日至2019年10月25日期间，为甲方办理融资额度合计不超过人民币1000万的融资。杨国扬、邹爱艮（丙方）同意将四××市××街道××大道××（××、××（××、××（××、××（××）及××市××街道广场北路××（××）抵押给乙方，为甲方在乙方融资提供抵押担保；等。2018年7月10日，原告（贷款人）与被告四会市东城区万佛轩玉器店（借款人）签订《流动资金借款合同》（编号：兴银粤借字（海珠）第201807090001号），约定：贷款人同意给予借款人借款人民币1000万元，用于支付货款，借款期限为12个月，自2018年7月10日至2019年7月9日止；借款定价基准利率为央行人民币存款基准利率3个月期限档次，借款利率为定价基准利率+5.9%，采用浮动利率，浮动周期为月，自借款实际发放日起每满一个周期的对应日为合同利率调整日，当月无对应日的以该月最后一天为对应日；借款利息偿还方式为每月21日为付息日借款人应在付息日向贷款人支付当期借款利息，在借款到期时结清剩余本息；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息及逾期罚息），贷款人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对计收复利；罚息及复利计收方式按照借款利息偿还方式执行；提起诉讼或仲裁要求借款人清偿借款本息，债权人实现债权的费用由借款人承担；等。2016年10月26日，原告（债权人）与被告杨国扬、邹爱艮（保证人）签订《最高额保证合同》[合同编号：兴银粤个保字（海珠）第201610200001号],约定:为确保债权人与四会市东城区万佛轩玉器店之间在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证；被保证的主债权为债权人与债务人在保证额度有效期内不时签订的主合同项下的所有债权，最高额保证限额为人民币1000万元，在该最高额本金限额内，不论债权人与债务人发生的债权的次数和每次的金额，保证人对该最高本金限额项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等）承担连带保证责任；保证额度有效期自2016年10月26日至2019年10月25日止；保证范围为保证额度有效期内发生的在最高额本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；保证人同意并确认：债权人与债务人协商修改、变更主合同，或主合同项下融资展期，均视为已征得保证人事先同意，无需通知保证人，保证人的保证责任不因此而减免；等。2016年10月26日，原告（债权人）与被告莆田市万佛轩玉器有限公司（保证人）签订《最高额保证合同》[合同编号：兴银粤保字（海珠）第201610200001号],约定:为确保债权人与四会市东城区万佛轩玉器店之间在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证；被保证的主债权为债权人与债务人在保证额度有效期内不时签订的主合同项下的所有债权，最高额保证限额为人民币1000万元，在该最高额本金限额内，不论债权人与债务人发生的债权的次数和每次的金额，保证人对该最高本金限额项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等）承担连带保证责任；保证额度有效期自2016年10月26日至2019年10月25日止；保证范围为保证额度有效期内发生的在最高额本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；保证人同意并确认：债权人与债务人协商修改、变更主合同，或主合同项下融资展期，均视为已征得保证人事先同意，无需通知保证人，保证人的保证责任不因此而减免；等。同日，原告（抵押权人）与被告杨国扬、邹爱艮（抵押人）签订《最高额抵押合同》[编号：兴银粤抵字（海珠）第201610200001号]，约定：被担保的主债权为抵押权人与债务人在抵押额度有效期内签订的主合同项下的所有债权，最高额抵押权设立前已经存在的债权，经双方协商同意转入本合同抵押担保的债权，合同名称流动资金借款合同，合同编号：兴银粤借字（海珠）第201604070001号，融资本金500万元，主债务履行期限：2016年4月13日至2017年4月12日，最高本金限额为人民币1000万元，在最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等），抵押额度有效期自2016年10月26日至2019年10月25日止；抵押人自愿以其名下位于四××市××街道××大道××（××、××（××、××（××、××（××、××市××街道广场北路××（××）五套房产向抵押权人提供抵押担保；抵押担保范围为抵押额度有效期内发生的抵押最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押人同意并确认：抵押权人与债务人协商修改、变更主合同，或主合同项下融资展期，均视为已征得抵押人事先同意，无需通知抵押人，抵押人的担保责任不因此而减免。2016年11月3日，四××市××街道××大道××（××、××（××、××（××、××（××、××市××街道广场北路××（××）办理了抵押权登记，登记的权利人为原告。2019年7月9日，原告（贷款人）与被告四会市东城区万佛轩玉器店（借款人）、被告杨国扬、邹爱艮（保证人、抵押人）共同签订《借款展期合同》（编号：兴银粤展字（海珠）第201907090001号），约定：上述《流动资金借款合同》项下借款展期到2020年1月8日，于展期的到期日还清全部借款本息，借款本金余额为1000万元；展期期间定价基准利率为央行人民币存款基准利率3个月期限档次，借款利率为定价基准利率+4.9%，采用浮动利率，浮动周期为月，自借款实际发放日起每满一个周期的对应日为合同利率调整日，当月无对应日的以该月最后一天为对应日；借款本金于放款后每季度至少还本150万元；在保证担保方式下，保证人承诺继续为该笔展期借款提供保证，原与贷款人签订的《最高额保证合同》继续有效，保证期间自本合同项下借款展期期限届满之日起二年；在抵押担保方式下，抵押人承诺继续以其所有的或依法有权处分的五套房产提供抵押，原与贷款人签订的《最高额抵押合同》继续有效，并负责办理续抵押登记及其他有关手续；除本合同将借款期限届满后展期并重新确定借款利率外，原借款合同的其它条款继续有效，贷款人、借款人及担保人均同意遵守并执行原借款合同条款约定；等。2020年4月7日，原告委托广东瀛真律师事务所律师提起本案诉讼，并在诉讼中申请了财产保全，本院依法采取了财产保全措施。原告提交《委托合同》、发票及《收付款入账通知》主张为实现债权发生律师费5万元。诉讼中，原告提交了欠款本息表予以证明截止至2020年11月20日四会市东城区万佛轩玉器店尚欠本金9727002.59元、罚息788962.85元、复利29565.65元。另查，原告提交的企业信用信息公示报告记载，四会市东城区万佛轩玉器店系个体工商户，组成形式为个人经营，经营者为郑志新。原告提交《结婚证》复印件一份，主张被告郑志新与杨国琴系夫妻关系，于1996年1月4日登记结婚。庭审中，原告陈述：案涉贷款用途是支付货款，被告郑志新经营四会市东城区万佛轩玉器店收入所得为郑志新与杨国琴共同所有，所以案涉贷款属于郑志新与杨国琴夫妻共同债务；借款时原告与杨国琴进行了确认，但没有书面文件；2020年3月20日后众被告均无还款。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原被告签订的《融资合同》《流动资金借款合同》《借款展期合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。现《借款展期合同》中约定借款期限已经届满，但被告四会市东城区万佛轩玉器店并未依约履行还款义务，其行为已构成违约。被告郑志新系被告四会市东城区万佛轩玉器店的经营者，其应对涉案债务承责。原告要求被告四会市东城区万佛轩玉器店、郑志新支付尚欠本金9727002.59元、罚息788962.85元、复利29565.65元并从2020年11月21日起至实际清偿之日止计付罚息、复利本院予以支持。本案系被告四会市东城区万佛轩玉器店违约所致，原告诉请其及郑志新承担原告律师费5万元，符合双方约定，本院予以支持。就被告杨国琴应否承担还款责任的问题，被告四会市东城区万佛轩玉器店以个体工商户名义对外向原告借款，根据合同相对性原则，该举债行为的效力不当然及于被告杨国琴。原告在借款时获取了郑志新的结婚证复印件，其完全可以要求被告杨国琴对借据达成偿债合意，否则可以拒绝出借款项以规避自身风险。但原告出借款项及展期时，均没有要求杨国琴作为共同借款人出具《借条》或在合同上签字，其作为债权人未尽风险注意义务，应自行承担相应的不利后果。被告四会市东城区万佛轩玉器店的组成形式为个人经营，经营者为郑志新。该个体工商户登记形式并非家庭经营。涉案款项用于其支付货款。在没有证据证明被告杨国琴与四会市东城区万佛轩玉器店、郑志新有共同举债的合意，亦没有证据证明涉案借款由被告杨国琴使用或用于家庭共同生产生活的情况下，原告要求被告杨国琴承担清偿责任，缺乏充分的理据，本院不予支持。根据《最高额保证合同》约定,被告杨国扬、邹爱艮、莆田市万佛轩玉器有限公司对被告四会市东城区万佛轩玉器店的债务承担连带保证责任，故原告要求上述被告对被告四会市东城区万佛轩玉器店所负上述债务承担连带清偿责任有理，本院应予支持。被告杨国扬、邹爱艮以四××市××街道××大道××（××、××（××、××（××、××（××、××市××街道广场北路××（××）作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对房屋的抵押权依法成立，故在被告四会市东城区万佛轩玉器店未按期清偿债务时，原告有权以上述抵押房屋拍卖、变卖价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告四会市东城区万佛轩玉器店、郑志新在本判决生效之日起10日内向原告清还借款本金9727002.59元、罚息788962.85元、复利29565.65元并从2020年11月21日起至实际清偿之日止按《借款展期合同》的约定计付罚息、复利给原告。二、被告四会市东城区万佛轩玉器店、郑志新在本判决生效之日起10日内向原告清还律师费5万元。三、被告杨国扬、邹爱艮、莆田市万佛轩玉器有限公司对本判决第一项、第二项所确定的债务承担连带清偿责任。四、如被告四会市东城区万佛轩玉器店、郑志新未按时履行本判决第一项、第二项所确定的债务，原告有权以四会市东城街道四会大道中富庭苑一座17号（四楼）、18号（四楼）、19号（四楼）、20号（四楼）、四会市东城街道广场北路茗雅荟七座38号（九楼）的房产折价或拍卖、变卖价款优先受偿。五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费81917元、财产保全费5000元，由被告四会市东城区万佛轩玉器店、郑志新、杨国扬、邹爱艮、莆田市万佛轩玉器有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长  茹锐红审判员  曹子彦审判员  熊丹丹二〇二〇年十一月二十七日书记员  郭世文谭钰钿