广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初2739号原告：广东罗定农村商业银行股份有限公司，住所地罗定市迎宾三路1号，统一社会信用代码914453818959311112M。法定代表人：吴远杰。委托诉讼代理人：何雅婵，广东翔浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁钧然，广东翔浩律师事务所律师。被告：卢明燕，女，1982年11月29日出生，汉族，住罗定市。被告：晏群英，女，1950年9月12日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：钟伟坚，男，1980年9月22日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：叶骏才，男，1948年1月6日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：叶哲，男，1976年2月21日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司与被告卢明燕、晏群英、钟伟坚、叶骏才、叶哲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人梁钧然、被告叶哲到庭参加了诉讼，被告卢明燕、晏群英、钟伟坚、叶骏才经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告卢明燕立即归还借款本金4700000元和暂计至2020年7月20日的利息、复利、罚息363166.95元给原告。2.请求法院判令被告卢明燕以4700000元为本金，从2020年7月21日起至还清日止，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮98%再上浮50%计算逾期利息给原告；以尚欠利息为本金，从2020年7月21日起至还清日止，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮98%再上浮50%计算复利给原告（利率实行一月一定，自每次基准利率调整之日的次月首日开始，按该次调整后的基准利率确定）。3.请求法院判令被告卢明燕支付原告为实现本案债权而支出的律师费20000元给原告。4.请求法院判令被告晏群英、钟伟坚、叶骏才、叶哲对上述第一、第二、第三项诉讼请求承担连带清偿责任。5.请求法院确认原告对被告晏群英提供的抵押物[1.位于罗定市*******的房地产；2.位于罗定市*********,3,5,7,9,11,13,15,17号（首层第4卡）的房地产；3.位于罗定市*********,3,5,7,9,11,13,15,17号（首层第6、7卡）的房地产；4.位于罗定市*********,3,5,7,9,11,13,15,17号（首层第8、*、10卡）的房地产]变现所得款项在本案贷款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、差旅费、评估费、过户费等范围内享有优先受偿权。6.本案诉讼费用由上述被告共同负担。事实和理由：2017年7月17日，被告卢明燕与原告签订一份《最高额抵押借款合同》，约定原告自2017年7月17日至2020年7月16日期间，在最高借款本金余额480万元内，根据被告卢明燕的需要，分次向借款人发放贷款，借款期限内借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮98%，即确定年利率为9.405%，每笔借款的执行利率及利率浮动比例以每笔借款借据所记载的为准。利率实行一月一定，借款期限内分段计息，自每次基准利率调整之日的次月首日开始，按该次调整后的基准利率。按月结息，结息日为每月的第20日，借款人应在结算日向贷款人支付到期利息。借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率加收50%的罚息；借款人未按时偿还借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按实际执行利率的1.5倍计收复利。短期贷款借款人应于借款到期日一次性偿还借款本金；中长期贷款借款人应落实分期还本计划。借款人未按本合同、借款借据或《分期还款计划书》约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项即构成违约。借款人违约的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，原告和被告晏群英签订《最高额抵押担保合同》。被告晏群英自愿提供罗定市*******的房屋[房产证号：粤房地权证罗字第0000001393号，土地证号：罗府国用（2009）第001298号，抵押登记证号：粤（2017）罗定市不动产证明第1001600*]；位于罗定市*********,3,5,7,9,11,13,15,17号（首层第4卡）的房屋[房产证号：粤房地权证罗字第0000022255号，土地证号：罗府国用（2014）第000031号，抵押登记证号粤（2017）罗定市不动产证明第1001603*]；位于罗定市*********,3,5,7,9,11,13,15,17号（首层第6、7卡）的房屋[房产证号：粤房地权证罗字第0000022259号，土地证号：罗府国用（2014）第00030号，抵押登记证号粤（2017）罗定市不动产证明第1001601*]；位于罗定市*********,3,5,7,9,11,13,15,17号（首层第8、*、10卡）的房屋[房产证号：粤房地权证罗字第0000022256号，房地产权证号：罗府国用（2014）第000028号，抵押登记证号粤（2017）罗定市不动产证明第1001602*]作为本次借款的抵押担保。抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，原告和被告晏群英、钟伟坚、叶骏才、叶哲分别签订《最高额保证担保合同》，各保证人自愿为被告卢明燕履行主合同项下的债务向原告提供不可撤销的连带责任保证担保。2019年7月19日，原告根据被告卢明燕的请求，向其发放贷款470万元，借款期限为2019年7月19日至2020年7月16日。现借款已经到期，被告卢明燕未能按合同约定还本付息。截至2020年7月20日，被告卢明燕结欠原告本金470万元和利息、复利、罚息363166.95元。因此，原告为保护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的前述诉讼请求。原告提交了如下证据：1.原告营业执照、核准迁入登记通知书，证明原告的主体资格，原告的名称于2018年12月5日变更为广东罗定农村商业银行股份有限公司。2.身份证，证明被告的主体资格；3.《最高额抵押借款合同》，证明原告与被告卢明燕签订借款合同的事实。4.《最高额抵押担保合同》、抵押物清单、不动产登记证明、国有土地使用证、房地产权证，证明原告与被告晏群英签订抵押担保合同，被告晏群英同意以其财产抵押担保的事实，抵押物已经办理抵押登记的事实。5.《最高额保证担保合同》，证明被告晏群英、钟伟坚、叶骏才、叶哲自愿为被告卢明燕的借款提供保证担保。6.借据，证明原告按约定发放贷款给被告的事实。7.欠本息电脑记录、交易明细表，证明被告欠本息的事实。8.《委托代理合同》、律师费收费标准、发票，证明原告为实现本案权益而需要支出律师费的事实。原告在庭审中提交了如下证据：微信公众号发布的公告一份，证实原告通过公众号发布转换LPR的公告。被告叶哲辩称，对原告的诉讼请求没有意见。被告叶哲未提交有证据。被告卢明燕、晏群英、钟伟坚、叶骏才未作答辩，亦未提交有证据。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告原名称为罗定市**信用合作联社，后于2018年12月5日变更为广东罗定农村商业银行股份有限公司。2017年7月17日，原告（贷款人）与被告卢明燕（借款人）签订《最高额抵押借款合同》一份（编号：第100***********242号），合同约定“贷款人同意自2017年7月17日起至2020年7月16日止，在最高借款本金余额480万元内，根据借款人的需要和贷款人的可能，分次向借款人发放贷款；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮98%，据此确定年利率为9.405%；借款发放后遇基准利率调整，借款利率实行一月一定，借款期限内分段计息，自每次基准利率调整之日的次月首日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历月份内经两次或两次以上调整的，以该日历月份内最后一次调整的基准利率为准）及上述第1款约定，按新的利率浮动比例确定并执行新的利率，该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，最后一期结息日为贷款到期日；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率加收50%的罚息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按实际执行利率的1.5倍计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，原告（抵押权人）与被告晏群英（抵押人）签订《最高额抵押担保合同》一份（编号：第101***********596号），合同约定“抵押人自愿为债务人卢明燕自2017年7月17日起至2020年7月16日止在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合480万元以合同所约定的抵押物{罗定市********地产[房地权证号：粤房地权证罗字第0000001393号、土地使用权证号：罗府国用（2009）第001298号]；罗定市********1，3，5，7，9，**，13，15，17号（首层第4卡）房地产[房地权证号：粤房地权证罗字第0000022255号、土地使用权证号：罗府国用（2014）第000031号]；罗定市********1，3，5，7，9，**，13，15，17号（首层第6、7卡）房地产[房地权证号：粤房地权证罗字第0000022259号、土地使用权证号：罗府国用（2014）第000030号]；罗定市********1，3，5，7，9，**，13，15，17号（首层第8、9、10卡）房地产[房地权证号：粤房地权证罗字第0000022256号、土地使用权证号：罗府国用（2014）第000028号]}提供担保；担保范围为每份主合同项下债务认应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；抵押人在此同意，在本合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人与债务人对本合同所担保的主合同进行任何变更、修改或补充，均无须通知抵押人或取得抵押人的同意，抵押人仍应以抵押物对变更后的合同承担担保责任；债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或者法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿”。同日，原告（债权人）还分别与晏群英、钟伟坚、叶骏才、叶哲签订《最高额保证担保合同》各一份（编号：101***********857、101********492744、101***********926、101***********566号），合同约定“保证人自愿为债务人卢明燕自2017年7月17日起至2020年7月16日止在债权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合480万元提供担保；担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证人在此同意，在本合同约定的期间和最高本金余额内，债权人与债务人对本合同所担保的主合同进行任何变更、修改或补充，均无须通知保证人或取得保证人的同意，保证人仍应对变更后的合同承担担保责任；债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同的约定，保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项”。2017年7月20日，原告与被告晏群英就涉案抵押物到罗定市国土资源局办理了抵押权登记[不动产登记证明号：粤（2017）罗定市不动产证明第1001600号、1001601号、1001602号、1001603号]。2019年7月19日，被告卢明燕向原告借款470万元，并出具借款借据给原告收执，借据载明借款用途为购家具、借款利率为8.6130%、借款期限从2019年7月19日至2020年7月16日。借款期限届满后，被告卢明燕未能向原告偿还借款，原告遂诉至本院，请求被告偿还涉案借款。另查明，经原告确认，计算至2020年7月20日止尚欠借款本金470万元、应收利息336218.06元、拖欠本金罚息8433.56元、应收利息罚息17914.36元、复利600.97元。还查明，2020年8月17日，原告与被告广东翔浩律师事务所签订《委托代理合同》，约定聘请该律所的律师担任本案诉讼的代理人，原告为此用去律师费20000元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告卢明燕向原告借款470万元的事实，有原告提交的《最高额抵押借款合同》、借据证实，本院对该事实予以确认。因被告卢明燕未按时向原告偿还借款利息，其行为已构成违约，现原告请求被告卢明燕偿还借款本金470万元，本院予以支持。至于罚息的计算，本院认为，合同约定按照确定的贷款利率水平上加收50%计算，本院予以支持。至于复利的计算，本院认为，涉案合同约定“借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按实际执行利率的1.5倍计收复利”，但因双方已经约定逾期还款需要支付罚息，故计算复利的范围应仅限于借期内不能按时支付的利息,不包括逾期利息。经原告确认，计算至2020年7月20日止被告卢明燕尚欠借款本金470万元、应收利息336218.06元、拖欠本金罚息8433.56元、应收利息罚息17914.36元、复利600.97元，因应收利息罚息已经属于借期内未还利息计算所得复利，故原告自行计算的复利600.97元不予支持。至于2020年7月21日之后的利息计算，《最高额抵押借款合同》约定借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮98%计算，借款利率一月一定，但因自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消，按照《最高额抵押借款合同》约定，基准利率应当调整为同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率进行计算。至于原告请求被告卢明燕支付律师费的主张，本院认为，本案诉讼是因被告卢明燕违约所致，按照《最高额抵押借款合同》约定，原告因本案诉讼实际支出的律师费应当由被告卢明燕负担。本案中，原告提交了《委托代理合同》、律师费收费标准、发票证实其因本案诉讼实际支出了律师费20000元，该费用符合广东省物价局、广东省司法厅于2006年12月25日发布的《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》[粤价（2006）298号]附件的广东省律师服务政府指导价规定，故本院予以支持。至于原告请求被告晏群英、钟伟坚、叶骏才、叶哲对本案债务承担连带保证清偿责任的主张，本院认为，被告晏群英、钟伟坚、叶骏才、叶哲自愿在《最高额保证担保合同》上签字、捺印，同意对被告卢明燕向原告所借的涉案贷款承担连带责任保证，是四被告的真实意思表示，现被告卢明燕逾期未向原告偿还借款，四被告应按合同约定对涉案债务承担连带责任保证。至于原告请求对涉案抵押物变现所得款项享有优先受偿权的主张，本院认为，被告晏群英自愿在《最高额抵押担保合同》上签字、捺印，同意以涉案抵押物为被告卢明燕向原告所借的涉案贷款提供担保，是其真实意思表示，且涉案抵押物已经办理了抵押登记，相应的抵押权在登记时已经设立，现被告卢明燕逾期未向原告偿还借款，其行为已构成违约，依照《最高额抵押担保合同》约定，原告可以就涉案抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告的该项请求，理据充分，本院予以支持。被告卢明燕、晏群英、钟伟坚、叶骏才经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告卢明燕于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金470万元及支付利息（含罚息、复利）[计算至2020年7月20日止尚欠利息336218.06元、拖欠本金罚息8433.56元、应收利息罚息（即复利）17914.36元；从2020年7月21日起计算至还清借款之日止，以尚欠的借款本金为本金，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮98%之后再加收50%计算罚息；对借期内不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利]给原告广东罗定农村商业银行股份有限公司；二、由被告卢明燕于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告广东罗定农村商业银行股份有限公司因本案诉讼而支出的律师费20000元给原告广东罗定农村商业银行股份有限公司;三、被告晏群英、钟伟坚、叶骏才、叶哲对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向被告卢明燕追偿;四、原告广东罗定农村商业银行股份有限公司对被告晏群英的以下财产拍卖、变卖所得的价款在第一、二项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权：位于罗定市********地产[房地权证号：粤房地权证罗字第0000001393号、土地使用权证号：罗府国用（2009）第001298*]；位于罗定市*********，3，5，7，*，**，13，15，17号（首层第4卡）房地产[房地权证号：粤房地权证罗字第0000022255号、土地使用权证号：罗府国用（2014）第000031*]；位于罗定市*********，3，5，7，*，**，13，15，17号（首层第6、7卡）房地产[房地权证号：粤房地权证罗字第0000022259号、土地使用权证号：罗府国用（2014）第000030*]；位于罗定市*********，3，5，7，*，**，13，15，17号（首层第8、*、10卡）房地产[房地权证号：粤房地权证罗字第0000022256号、土地使用权证号：罗府国用（2014）第000028*];五、驳回原告广东罗定农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23691元（原告已预交），由被告卢明燕、晏群英、钟伟坚、叶骏才、叶哲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年十月二十八日书记员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条:当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。