广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初36097号原告：深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5EDNUN1B。法定代表人：黄瑞逸。委托诉讼代理人：林杰涛，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱丽芳，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告：蔡广庆，男，汉族，1976年8月7日出生，住址广东省揭西县。被告：深圳鸿庆物业管理有限公司，住，住所地深圳市南山区桃源街道平山村**一社会信用代码91440300359512272E。法定代表人：蔡广庆。原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司与被告蔡广庆、深圳鸿庆物业管理有限公司小额借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱丽芳到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令解除原告与被告蔡广庆签订的《借款合同》（编号：201709-021-01）;2.判令被告蔡广庆支付原告借款本金人民币55555.68元及至还清之日止的利息、罚息（利息自2020年2月14日计至2020年3月13日为人民币2610元，2020年2月14日之后的罚息以本金55555.68元为基数，按日万分之六计至实际清偿之日止，暂计至2020年6月15日为人民币3133.34元）；3.判令被告蔡广庆支付原告律师费人民币5000元、担保费人民币1000元并承担本案诉讼费用；4.判令被告深圳鸿庆物业管理有限公司对被告蔡广庆的上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，因借款期限到期，原告撤回第1项诉讼请求，并变更第2项诉讼请求为：判令被告蔡广庆支付原告借款本金人民币55555.68元及至还清之日止的利息、罚息（利息自2020年1月14日计至2020年9月13日为人民币21600元，2020年9月14日之后的罚息以尚欠本金55555.68元为基数，按日万分之六计至实际清偿之日止）。案件相关情况2017年9月14日，被告蔡广庆（甲方，借款人）与原告（乙方，贷款人）签订《借款合同》（合同编号：JR-201709-021-01），约定借款本金为25万元，借款用途为消费，借款期限为36个月，自2017年9月14日起至2020年9月13日止，借款起始日以实际的银行转账（转出）凭证为准；利率为1.08%/月；还款方式为本息摊还、等额月供；甲方每月的还款计算公式为：（借款本金+借款本金*月利率*借款期数）/借款期数，即本合同项下，甲方每月的还款金额为（250000+250000*1.08%*36）/36=9644.44元；甲方未按合同约定期限归还乙方借款本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为甲方合同项下的还款金额，逾期罚息利率为0.06%/日，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方不能按合同约定的期限还本付息的，乙方有权要求甲方立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项，要求甲方承担乙方因追索该借款本息而产生的律师费、诉讼费、财产保全费、财产保全担保费等所有相关费用。同日，原告与被告蔡广庆、广东盛迪嘉电子商务股份有限公司签订《委托代收合同书》，约定被告委托广东盛迪嘉电子商务股份有限公司将本金、利息、服务费从被告银行账户划扣至广东盛迪嘉电子商务股份有限公司开设的备付金账户中，并将本金、利息、服务费清算到原告指定的账户中。被告深圳鸿庆物业管理有限公司向原告出具《法人连带责任保证书》，为被告蔡广庆的上述债务向原告承担无限连带清偿保证担保责任。合同签订后，原告于2017年9月14日向被告蔡广庆账户足额发放了涉案借款。同日，被告蔡广庆出具《借款收据》，确认收到原告贷款25万元。原告出具的还款详情单显示，贷款发放后截至2020年1月17日，被告蔡广庆共偿还了28期贷款，每期均为9644.44元（其中每期本金6944.44元、利息2700元）。另查，原告在出借款项当日，还向被告蔡广庆收取了总借款金额的3%即7500元的服务费。再查，除案件受理费、保全费外，原告还因本案实际支出律师费5000元、保全担保费1000元，此外未产生其他费用。判决结果本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，原告与被告蔡广庆签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交了转账凭证、收款收据、还款明细等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张。被告蔡广庆未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的法律责任，原告有权要求被告偿还拖欠的剩余贷款本金、利息及罚息。关于借款本金、利息、罚息的请求。原告在向被告蔡广庆发放贷款25万元的当日收取的服务费7500元，属于变相提前扣除利息的行为，该部分费用应在借款本金中予以扣除，本院依法认定本案借款本金实际为242500元（250000元－7500元）。原告确认被告蔡广庆已偿还28期贷款，每期均为9644.44元，其中每期本金6944.44元，利息2700元。根据涉案合同约定的还款方式和每期还款金额，本院确认被告蔡广庆尚欠本金48055.68元（242500元－6944.44元×28期），原告要求偿还的本金超过该金额部分，本院不予支持。被告蔡广庆每期所还利息虽高于扣减后的本金按约定的月利率1.08%计算出的应还利息，但未高于按年利率36%计算的利息，超出应还利息部分系属于当事人之间的自然债务，应视为被告蔡广庆针对该债务所作出的自愿给付行为。故被告蔡广庆尚欠剩余8期利息共20952元（242500元×1.08%×8期），此后罚息，本院认定为以未还本金48055.68元为基数，按每日0.06%的标准（折合年利率21.6%）计至实际清偿之日止。原告请求被告蔡广庆支付的律师费及保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，且有合同依据，本院予以支持。被告深圳鸿庆物业管理有限公司为涉案借款合同提供连带清偿保证担保，应对被告蔡广庆的上述债务承担连带清偿责任。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡广庆应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司偿还借款本金48055.68元、利息20952元及罚息（罚息以剩余借款本金48055.68元为基数，按年利率21.6%，自2020年9月14日起计至实际清偿之日止）；二、被告蔡广庆应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司支付律师费5000元、财产保全担保费1000元；三、被告深圳鸿庆物业管理有限公司对被告蔡广庆的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1878.89元（原告已预交1482.48元），因适用简易程序，本院减半收取939.45元，由两被告共同负担，原告多预交的543.03元，本院予以退还；保全费692.99元（已由原告预交），由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  颜浩民二〇二〇年十一月二十七日书记员  陈娟玲