四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初3329号 原告：绵阳市商业银行股份有限公司广元分行，住所地四川省广元万源新区万达广场，统一社会信用代码：915108025707365624。 负责人：杜德君，系该行行长。 委托诉讼代理人：安小琴，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖宇，四川迪扬律师事务所律师。 被告：朱思勇，男，生于1971年2月16日，汉族，住四川省广元市利州区。 被告：夏榕，女，生于1978年10月4日，汉族，住四川省旺苍县。 被告朱思勇、夏榕共同委托诉讼代理人：罗潘宁，四川力发律师事务所律师。 被告：四川金田农业科技有限公司，住所地四川省广元市朝天区平溪乡大竹村**，统一社会信用代码：91510812MA6252J031。 法定代表人：邓天菊，该公司董事长。 被告：汪东，男，生于1971年10月10日，汉族，住四川省广元市利州区。 被告：邓天菊，女，生于1986年12月27日，汉族，住四川省广元市利州区。 原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行（以下简称绵商行广元分行）与被告朱思勇、夏榕、四川金田农业科技有限公司（以下简称金田农业科技公司）、汪东、邓天菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告绵商行广元分行委托诉讼代理人安小琴、被告朱思勇及朱思勇、夏榕共同委托诉讼代理人罗潘宁，被告金田农业科技公司法定代表人暨被告邓天菊、被告汪东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告绵商行广元分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱思勇、夏榕立即偿还原告借款本息共计1191883.68元，其中：本金1000000元、利息60515.10元、罚息127473.19元、复利3895.39元（以上金额暂计至2020年5月28日），2020年5月29日以后利息、罚息和复利按合同约定计算至所有借款全部清偿完毕止；2、判令原告对被告金田农业科技公司位于广元市利州区××路的房地产享有抵押权［他项权证编号：川（2018）广元市不动产证明第0××4号］，并以该房地产拍卖、变卖、折价的价款优先受偿；3、判令被告金田农业科技公司、汪东、邓天菊对上述诉讼请求债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费、公告费、保全费由五被告承担。 事实及理由：被告朱思勇、夏榕因资金周转困难，向原告申请借款，双方于2018年9月28日签订HT700020180928016848号《个人借款合同》，约定被告朱思勇、夏榕向原告借款人民币1000000元，期限2018年9月28日至2019年9月27日，年利率为5.655%，每月20日为结息日。被告金田农业科技公司以自有房地产为该借款提供一般抵押担保，被告汪东、邓天菊对该借款提供连带保证担保。原告依约于2018年9月30日向被告朱思勇、夏榕发放了借款，后被告朱思勇、夏榕未按约定全面履行还款义务。截止起诉之日，被告朱思勇、夏榕尚欠原告借款本息共计1191883.68元。经原告多次催收未果，被告朱思勇、夏榕未履行还款义务，其他被告亦未履行担保义务。为保护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。 被告朱思勇、夏榕共同辩称，1、对原告主张的借款100万元事实无异议，但被告朱思勇、夏榕未领取借款合同原件，对合同约定的罚息、复利等条款并不知情；2、借款人在借款后要支付利息，逾期还要支付罚息，由于罚息已经是违约处罚，再计算复利有违公平原则，请法院审查是否已超出法律认可的标准。 被告金田农业科技公司、邓天菊共同辩称，金田农业科技公司的实际控股人是汪东，以汪东的答辩意见为准。 被告汪东辩称，1、本案借款由金田农业科技公司担保是事实，但罚息和复利是重复计算，希望能重新核算。2、2019年3、4月份的时候，人民银行、绵商银行、贵商银行、广信担保公司等银行针对汪东的企业遭受自然灾害问题召开了会议，结论是对借款的利息进行延缓支付，请求考虑我公司实际情况对利息、罚息、复利的计算标准作出调整，并对疫情期间的利息进行减免。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2018年9月26日，被告朱思勇向原告绵商行广元分行申请贷款100万元。被告金田农业科技公司、汪东、邓天菊向原告出具保证担保承诺书，自愿为被告朱思勇的借款承担连带偿还责任，保证期间为主债权履行期限届满之日起三年。 2018年9月28日，被告朱思勇（甲方）与原告绵商行广元分行（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：HT700020180928016848号），合同约定：“一、借款金额为人民币100万元。二、借款用途为用于归还在绵商行广元分行2017年12月5日到期编号为7100201601067890的《个人借款/保证担保合同》项下的贷款本息。三、借款期限为12个月，自2018年9月28日至2019年9月27日止。四、借款利率及利息、罚息、复利的计收：借款利率执行年利率5.655%，在合同约定的借款期限内借款利率不作调整；借款利息自借款发放至甲方的结算账户之日起开始计算；借款逾期的，乙方有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；借款利率调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上浮幅度同时进行相应调整；甲方在借款期限内不能按期支付的利息，从欠息之日起按本合同约定的借款利率计收复利。第七条、按月计息，每月20日为结息日；第九条、由抵押人金田农业科技公司提供抵押担保。（最高额）抵押合同编号为：DY180928021060。……”被告朱思勇、夏榕在该借款合同上签名并捺印。 2018年9月28日，原告与被告金田农业科技公司签订《抵押合同》（合同编号：ＤＹ180928021060），被告金田农业科技公司以其所有的位于广元市利州区××街道××路××楼为被告朱思勇、夏榕案涉借款合同项下的全部债务提供抵押担保。担保范围为主合同项下的全部主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权的全部费用等。 2018年9月28日，原告分别与被告汪东、邓天菊签订《自然人保证合同》,被告汪东、邓天菊自愿为被告朱思勇、夏榕在案涉借款合同项下的全部债务提供连带责任保证。 2018年9月30日，原告向被告朱思勇账户转账支付100万元。同日，原告与被告金田农业科技公司在广元市国土资源局办理了不动产登记证明【证号：川（2018）广元市不动产证明第0××4号】，该证注明：抵押方式：一般抵押；被担保主债权数额100万元；履行债务期限：2018年9月28日起至2019年9月27日止。抵押面积：房屋建筑面积6003.05平方米、土地分摊面积2581.92平方米；不动产权证号：川（2016）广元市不动产权第0××7号、川（2016）广元市不动产权第0××8号、川（2016）广元市不动产权第0××9号、川（2016）广元市不动产权第0××3号、川（2016）广元市不动产权第0××4号。 借款后，被告朱思勇、夏榕未按合同约定履行还款义务，根据原告提供的清单显示：截止2020年5月28日，被告朱思勇、夏榕尚下欠借款本金100万元及利息60515.10元、罚息127473.19元、复利3895.39元，本息合计1191883.68元。 另查明，2016年12月6日，朱思勇、夏榕因住房装修与原告绵商行广元分行签订《个人借款/保证担保合同》，向原告贷款100万元，雷映洪、孙楠为该借款提供担保。同时，被告朱思勇在贷款时向原告提供了其与广元市天鑫建设有限公司签订的房屋装修合同及所附装潢工程材料预算表。 本院认为，被告朱思勇、夏榕于2018年9月28日向原告借款100万元，被告金田农业科技公司以其房产为借款作抵押担保，被告汪东、邓天菊为借款提供连带责任保证的事实，有原告提供的《个人借款合同》、《抵押合同》、《自然人保证合同》、不动产登记证明等证据予以证实，且各被告对借款及担保事实也均无异议，本院予以确认。由于原告已按合同约定发放了贷款，被告朱思勇、夏榕未按合同约定归还借款本息，依法应承担违约责任。 关于本案抵押担保财产优先受偿权的问题。被告金田农业科技公司以其所有的位于广元市利州区××街道××路××楼的房产【不动产登记证明：川（2018）广元市不动产证明第0××4号】为本案借款提供抵押担保，并办理了不动产登记证明，其抵押权自登记时即设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，若被告朱思勇、夏榕不能履行向原告偿还借款本息义务，则原告享有以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的权利。 被告金田农业科技公司、汪东、邓天菊自愿为本次借款提供连带责任保证，且原告向其主张未超过保证期间，故被告金田农业科技公司、汪东、邓天菊应按合同约定对本案借款本息承担连带责任保证。 关于本案借款利息问题。虽然各被告对本案借款的罚息、复利计算均提出异议，认为是重复计算利息，但本案借款合同中对借款罚息、复利的计算方式均作出了明确的约定，而且该约定符合中国人民银行关于贷款利率计算的相关规定，故原告主张的罚息和复利不属于重复计算，应予以支持。对于被告汪东请求对疫情期间的利息予以减免的问题，因本案所涉借款为被告朱思勇、夏榕个人借款，并不属于汪东的公司借款，而且借款是用于朱思勇、夏榕的住房装修，贷款时间也发生在疫情之前，故汪东要求减免利息的请求，本院不予支持。 截止2020年5月28日，被告朱思勇、夏榕尚下欠借款本金100万元及利息60515.10元、罚息127473.19元、复利3895.39元，该部分借款本息1191883.68元。被告朱思勇、夏榕理应支付。对于2020年5月28日之后的利息，被告朱思勇、夏榕应以借款本金100万元为基数，自2020年5月29日起按双方合同约定的罚息、复利计算至借款本金付清时止。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告朱思勇、夏榕自本判决生效之日起二十日内偿还原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行借款1000000元及利息（自2020年5月29日起按合同约定计算罚息、复利至借款本金付清时止）； 二、被告朱思勇、夏榕自本判决生效之日起二十日内偿还原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行截止2020年5月28日欠付的利息191883.68元； 三、若被告朱思勇、夏榕逾期不能偿还上述债务，则原告绵阳市商业银行股份有限公司广元分行对被告四川金田农业科技有限公司抵押的房产【不动产登记证明：川（2018）广元市不动产证明第0××4号】享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利； 四、被告四川金田农业科技有限公司、汪东、邓天菊对上述债务承担连带清偿责任。 案件受理费15527元，由被告朱思勇、夏榕、四川金田农业科技有限公司、汪东、邓天菊连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  黄 俊 人民陪审员  王治平 人民陪审员  何 靖 二〇二〇年十一月二十六日 书 记 员  李 玥