广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初1603号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司。住所地藤县藤州镇藤州大道**。统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人:许广怿，董事长。 委托诉讼代理人：钟健，广西信航律师事务所律师。 被告：陈菱，女，1988年7月5日出生，汉族，居民,住岑溪市。 被告：邱斌，男，1988年4月20日出生，居民,汉族，住岑溪市。 被告：藤县胜裕汽车服务有限公司。住所地藤县藤州镇杉。住所地藤县藤州镇杉木冲回建房**地91450422MA5K95NB32。 法定代表人：黄帆，总经理。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司(以下简称桂银)与被告陈菱、邱斌、藤县胜裕汽车服务有限公司(以下简称胜裕公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序,于2020年10月23日公开开庭进行了审理。原告桂银的委托代理人钟健到庭参加诉讼。原告桂银法定代表人许广怿与被告陈菱、邱斌、胜裕公司法定代表人黄帆经传票传唤或公告无正当理，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂银向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告陈菱签订的《个人 2 借款合同》；2、判令被告陈菱、邱斌共同偿还原告借款本金61017.48元及利息（利息计算：计至2020年2月26日止，欠息2493.44元；此期之后的利息，以61017.48元为本金，按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%计至实际还清之日止）；3、判令被告陈菱、邱斌支付原告为实现债权支付的律师代理费2000元；4、判令被告胜裕公司对上述第2、3项债务承担连带清偿责任；5、判决原告对被告陈菱用于抵押担保的长安牌小型轿车（车架号为XXX)享有优先受偿权；6、判令三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年10月10日,原告与藤县圣海汽车贸易有限公司(下简称圣海公司）签订《汽车消费贷款业务担保合作协议》中协议约定：原告向圣海公司推荐购车客户发放汽车消费贷款，圣海公司对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。2019年8月30日，圣海公司变更为藤县胜裕汽车服务有限公司（下简称胜裕公司）。2018年1月26日，被告陈菱向圣海公司订购一台长安牌小型轿车，因自有资金不足，经圣海公司推荐向原告申请汽车消费贷款。2月7日，原告与被告陈菱签订《个人借款合同》和《抵押合同》。按《个人借款合同》中约定:原告向被告陈菱发放汽车消费贷款112000元，贷款期限至2021年2月6日止，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》中还约定:被告用其所购的长安牌小型轿车抵押给原告；抵押担保的范围，包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。2月8日，原告按照《个人借款合同》中约定，向被告陈菱发放贷款112000元，根据《汽车消费贷款业务担保合作协议》和《个人借款合同》的约定，将贷款发放至被告陈菱账户后再划至圣海公司账户。2018年3月16日，原告与被告陈菱到车辆管理部门办理车辆抵押登记。贷款发放后，被告陈菱未按照《个人借款合同》的约定足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月26 3 日尚欠原告贷款本金61017.48元（其中逾期本金25055.12元），欠息2493.44元。原告认为，被告陈菱未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定：“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”。因此，原告有权解除合同并要求被告陈菱归还全部贷款并计收罚息。被告邱斌对其夫妻存续期间的共同债务应当承担共同清偿责任。圣海公司作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任，圣海公司变更为胜裕公司后，其债务应当由被告胜裕公司承继。原告对被告陈菱提供的抵押物长安牌小型轿车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》和《汽车消费贷款业务担保合作协议》的约定，原告为实现债权而支付的律师费用，应当由被告陈菱、邱斌承担，被告胜裕公司承担连带责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院依法裁判。 被告陈菱、邱斌、胜裕公司不作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供被告身份证、营业执照复印件、借款申请书、《个人借款合同》、结婚证和同意借款承诺书、《汽车消费贷款业务担保合作协议》、《抵押合同》和抵押登记信息、贷款借据、业务受理专用凭证和流水明细，符合民事诉讼证据规则中的证据真实性、关联性和合法性。本院予以确认并在卷佐证。 被告陈菱、邱斌、胜裕公司经传票传唤和公告无正当理由没有出庭参加诉讼进行抗辩、提交证据和参加质证，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，视为其放弃上述诉讼权利。原告提供上述证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中规定，本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 4 2017年10月10日,原告与圣海公司签订《汽车消费贷款业务担保合作协议》，按该协议约定：原告向圣海公司推荐购车客户发放汽车消费贷款，圣海公司推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。2019年8月30日，圣海公司变更为藤县胜裕汽车服务有限公司（下简称胜裕公司）。2018年1月26日，被告陈菱向圣海公司订购一台长安牌小型轿车，因自有资金不足，经圣海公司推荐向原告申请汽车消费贷款。2018年2月7日，原告与被告陈菱签订《个人借款合同》和《抵押合同》。按《个人借款合同》约定：原告向被告陈菱发放汽车消费贷款112000元，贷款期限至2021年2月6日，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息引起诉讼还要承担律师费等。《抵押合同》还约定：被告用其所购的长安牌小型轿车抵押给原告，抵押担保范围，包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。2018年2月8日，原告按照《个人借款合同》的约定，向被告陈菱发贷款112000元，并根据《汽车消费贷款业务担保合作协议》和《个人借款合同》的约定，将贷款发放至被告陈菱账户后，再划到圣海公司账户。3月16日，原告与被告陈菱到车辆管理部门办理车辆抵押登记手续。贷款发放后，被告陈菱未按照《个人借款合同》的约定足额偿还原告贷款本息。被告陈菱尚欠原告的贷款本金61017.48元（其中逾期本金25055.12元），利息已付清至2019年6月20日。 另查明，被告陈菱与被告邱斌是夫妻关系。被告邱斌向原告递交《同意借款承诺书》，并承诺以本人夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金112000元和利息。 本院认为，根据原告向本院提供《个人借款合同》、《抵押合同》、《汽车消费贷款业务担保合作协议》、贷款借据、业务受理专用凭证等证据，足以证明被告陈菱向原告借款112000元的事实，本院予以确认。对本案争议的焦点问题：1、原告请求与被告解除《个人借款合同》和两被告共同承担还款责任的问题。 5 《个人借款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律禁止性规定，是合法有效的。双方必须依合同约定履行义务。合同签订后，原告按约定发放贷款给被告陈菱。被告陈菱没有按照合同约定，每季末月的20日付息和按月等额本息还款法，还款日为每月结算日，借款到期时利随本清的义务，已构成违约，应依法承担违约责任。根据双方签订《个人借款合同》第八条的规定，均视为本合同的“提前到期事件”。故原告主张与被告解除《个人借款合同》的诉讼请求，符合合同约定，理据充分，本院予以支持。被告陈菱与被告邱斌是夫妻关系，并承诺以本人夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金112000元和利息，本院也予以支持。2、关于本案的抵押担保责任的问题。被告陈菱向原告借款时，以其所有长安牌小型轿车作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权成立、有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条的规定，原告请求在处置被告长安牌小型轿车所得价款时，享有优先受偿权，于法有据，本院亦予以支持。3、对于本案保证担保责任的问题。被告陈菱向原告借款时，保证人胜裕公司与原告签订《汽车消费贷款业务担保合作协议》并同意承担连带保证责任(包括主债权本息、罚息等以及实现债权产生的费用、实现债权的费用)。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告胜裕公司承担连带清偿责任。因此，原告请求被告胜裕公司承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。4、关于被告陈菱、邱斌是否共同向原告支付2000元律师费的问题。原告与被告陈菱签订《个人借款合同》是合法有效的，双方必须依合同约定履行义务。双方在《个人借款合同》第九条明确约定：借款人未按时足额偿还贷款本息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的律师代理费等费用。此款项属于双方在合同中明确约定，被告陈菱没有履行合同约定还款和付息的义务，应按合同约定向原告支付实现债权而支付的律师代理费2000元，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零 6 七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条与《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、准许原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告陈菱解除于2018年2月7日签订的《个人借款合同》； 二、被告陈菱、邱斌应当共同偿还原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司借款本金人民币61017.48元及利息(利息计算办法:以61017.48元为基数，从2019年6月21日起至实际清偿之日止，按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%计算）；被告藤县胜裕汽车服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 三、被告陈菱、邱斌应当支付给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司为实现债权的律师代理费2000元； 四、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告陈菱用于借款抵押担保的长安牌小型轿车在折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应在本案判决生效之日起10日内履行完毕，相关款项可汇至本院代管款账户（户名：藤县人民法院，开户行：中国银行藤县藤州大道支行，帐号：62×××19）转交权利人。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后之日起二年内向本院申请执行。 案件受理费1376元（原告已预交688元）、诉讼保全申请费650元、公告费560元，由被告陈菱、邱斌共同负担;被告藤县胜裕汽车服务有限公司承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按 7 对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 长  邱启才 人民陪审员  莫如信 人民陪审员  刘莉梅 二〇二〇年十一月十六日 书 记 员  莫海媚 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行 8 、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的 9 ，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 10