福建省福州市仓山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0104刑初56号 公诉机关福州市仓山区人民检察院。 被告人李周，男，1990年1月28日出生于福建省福州市，汉族，初中文化，无业，住福建省福州市长乐区。2015年6月1日因犯寻衅滋事罪被福州市台江区人民法院判处有期徒刑十个月，2015年8月22日刑满释放。2019年2月2日因涉嫌犯诈骗罪被福州市公安局仓山分局刑事拘留，2019年3月8日被逮捕。现羁押于福州市第一看守所。 辩护人李元忠，福建名闻律师事务所律师。 辩护人周冬梅，福建奥通律师事务所律师。 被告人陈明榕，曾用名陈明强，男，1990年6月14日出生于福建省罗源县，汉族，初中文化，无业，住福建省罗源县××镇××路××号××。2019年3月26日因涉嫌犯诈骗罪被福州市公安局仓山分局刑事拘留，2019年5月1日被逮捕。现羁押于福州市第一看守所。 辩护人黄禄粦，福建众宁律师事务所律师。 被告人林华栋，男，1981年5月9日出生于福建省福州市，汉族，初中文化，无业，住福建省福州市长乐区。2019年3月31日因涉嫌犯诈骗罪被福州市公安局仓山分局刑事拘留，2019年5月1日被逮捕。现羁押于福州市第一看守所。 辩护人黄清枝、潘越琳，福建景行律师事务所律师。 被告人林庆耀，男，1992年11月25日出生于福建省福鼎市，汉族，大专文化，无业，住福建省福鼎市。2019年3月26日因涉嫌犯诈骗罪被福州市公安局仓山分局刑事拘留，2019年5月1日被逮捕。现羁押于福州市第一看守所。 辩护人巫利纳、林学强，福建品博律师事务所律师。 被告人李娇华，男，1989年9月19日出生于湖南省永兴县，汉族，初中文化，无业，住湖南省永兴县。2009年11月16日因犯贩卖毒品罪被福州市台江区人民法院判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一千元，2010年5月14日刑满释放。2019年3月27日因涉嫌犯诈骗罪被福州市公安局仓山分局刑事拘留，2019年5月1日被逮捕。现羁押于福州市第一看守所。 辩护人马丁丁，福建凯峰律师事务所律师。 被告人谢杰，男，1993年9月23日出生于福建省闽侯县，汉族，高中文化，无业，住福建省福州市仓山区。2019年3月27日因涉嫌犯诈骗罪被福州市公安局仓山分局刑事拘留，2019年5月1日被逮捕。现羁押于福州市第一看守所。 辩护人江鼎平，福建凯峰律师事务所律师。 福州市仓山区人民检察院以仓检诉刑诉（2020）3号起诉书指控被告人李周、陈明榕、林华栋、林庆耀、李娇华、谢杰犯诈骗罪，于2020年1月20日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市仓山区人民检察院指派检察员张家兴、邱洁出庭支持公诉。被告人李周及其辩护人李元忠、周冬梅，被告人陈明榕及其辩护人黄禄粦，被告人林华栋及其辩护人黄清枝、潘越琳，被告人林庆耀及其辩护人巫利纳、林学强，被告人李娇华及其辩护人马丁丁，被告人谢杰及其辩护人江鼎平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州市仓山区人民检察院指控： 2015年以来，被告人李周伙同瞿某（另案处理）等人以福建××担保公司（以下简称××公司）名义对外从事非法放贷业务。2016年，被告人李周承租了福建省福州市仓山区××座××单元作为公司经营地点。2017年初先后纠集被告人林华栋、陈明榕、林庆耀和瞿某、何某1、何某2、张某（均另案处理）等人共同出资，在上述地点继续以××公司的名义对外从事非法放贷业务，形成以被告人李周为首的套路贷犯罪集团。被告人李周、林华栋、林庆耀、陈明榕等人通过事先预谋，设置了以放贷为名，非法占有为实的诈骗“套路”。被害人到××公司借款时，先由被告人李周、林华栋、林庆耀、陈明榕洽谈接单，并对被害人的房产进行实地考察，采取催促、蒙蔽、行规等方式让被害人签订虚高的借款合同、虚假的房屋租赁合同、房屋腾退合同、代为开锁合同、借条、收条等格式化空白借款材料，放款给被害人后，再要求被害人通过微信转账或银行转账到另一个被告人的个人账户用以收取砍头息、看点费等费用，制造被害人已全部取得虚高借款的假象，并要求被害人依照虚高借款继续支付利息。在被害人无力偿还的情况下，上述被告人一方面以蒙蔽被害人签订的套路合约实施威胁索要或肆意收取违约金；另一方面，继续放贷，引诱被害人进一步借款恶意垒高债务。在评估被害人没有剩余价值可以榨取后，逼迫被害人变卖房产、车辆偿还债务，或向法院提起诉讼，实施诈骗案件19起。具体犯罪事实如下： 1、2015年10月15日，被害人林某1向××公司借款，被告人李周带人到被害人林某1位于福建省福州市仓山区××号××小区××＃××单元住处看点后，与被害人林某1签订2万元借款合同、借据、收条、房屋租赁合同。被告人李周通过其建设银行账户向林某1转账2万元，并要求林某1支付“砍头息”、“看点费”、“天退”等费用现金共计5000元。2015年10月16日至2015年11月1日，林某1每日支付“天退款”1000元至瞿某（另案处理）账户。2015年11月2日，因林某1无力继续支付“天退款”，被告人李周与被害人林某1再次签订3万元的借款合同，并要求林某1支付“砍头息”、剩余借款等费用共计9000元。至2016年1月29日被害人林某1最终结清欠款时止，林某1实际借款金额50000元，累计还款金额59900元，被害人林某1被骗共计9900元。 2、2016年8月18日，被告人李周、陈明榕与被害人郭某1签订空白房屋租赁合同、借据、收据、房屋买卖合同、汽车抵押借款合同、还款承诺书、公司及公司器材作价抵押、亲友联系表等材料，并将郭某1父亲郭某2所有的一辆车牌号为闽Ａ5××××的小型轿车安装了定位系统后，被告人李周分别于2016年8月18日、2016年8月19日、2016年8月22日通过王某（另案处理）账户分三笔转账给郭某1共计98万元。并要求被害人郭某1支付“砍头息”等费用共计37.4万元至何某、张某（均另案处理）账户。2016年9月10日，因被害人郭某1无力支付“天退款”，被告人李周再次与郭某1签订15万元借款合同，李周通过其银行账户转账8.5万元至郭某1银行账户。2016年9月27日，因被害人郭某1再次无力支付“天退款”，再次与被告人李周签订30万元借款合同，李周要求郭某1将闽Ａ5××××的小型轿车抵押，并支付“砍头息”等费用共计4.9万元至李周的银行账户。2016年9月30日，被害人郭某1向李周转账22万将车辆赎回。后被告人李周多次以各种理由与被害人郭某1签订借款合同，不断垒高借款金额，收取高额利息。至2017年10月23日被害人郭某1结清欠款时止，被告人李周通过王某、林华栋、林庆耀及本人的银行账户合计208.8万元汇至被害人郭某1的银行账户，被害人郭某1分别转账至李周、何某1、陈明榕、林华栋、林某3、何某、张某银行账户累计还款金额294.897万元，被害人郭某1被骗共计92.097万元。 3、2017年2月28日，被害人王某1向××公司的被告人李周借款，被告人李周安排郑某（另案处理）带人去被害人王某1位于福建省福州市马尾区××座××单元看点后，与王某1签订5万元借款合同、借条、收条、房屋租赁合同、代为开锁合同、腾退合同等材料，之后被告人李周使用郑某建设银行账户向王某1转账5万元，并要求王某1退回“砍头息”、“看点费”等费用13500元到李周账户。2017年3月1日至2017年3月16日期间，被害人王某1每日将2000元“天退款”退还至被告人李周建设银行账户。2017年3月16日，被害人王某1因需要资金，在未结清前款的情况下，再次与被告人李周签订7万元借款合同，后李周通过林华栋账户向王某1转账7万，并要求王某1将“砍头息”、此前未结清款项等费用共计3.66万元转至李周账户。2017年3月17日至2017年3月19日，被害人王某1每日将2500元的“天退款”退至被告人李周建设银行账户。此后被告人李周又多次以同样的手段与被害人王某1签订借款合同，不断垒高债务，至2017年4月12日王某1结清欠款时止，王某1实际借款金额20.6万元，累计还款金额25.19万元，被害人王某1被骗共计4.59万元。 4、2017年3月15日，被害人郑某因资金需要，向××公司借款，经被告人林庆耀带人到福州市仓山区××区××号楼××楼店面看点后，签订4万元的借款合同，同时签订空白的房屋租赁合同，被害人郑某在收到何某1账户转过来的4万元后，马上回转砍头息、手续费、看点费等共计0.72万元，实际到手3.28万元，因郑某到期后无力偿还，又多次向被告人林庆耀借款至债务被垒高，至2018年1月5日为止，被害人郑某向被告人林庆耀借款十三次，合计借款金额为人民币54万元，上述放贷资金由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕、何某1、何某2、瞿某等人共同出资。通过何某1、林庆耀、陈明榕的账户实际转账至郑某银行账户合计39.79万，被害人郑某合计还款32.719万元至林庆耀账户。 5、2017年3月16日，被害人陈某1因生意上急需资金周转，到福州市仓山区××小区××公司内向被告人陈明榕借款3万元，经陈明榕等人到陈某1位于福州市晋安区金鸡山路25号金华公寓××座××梯××单元的住处看点后，陈明榕同意借款给被害人陈某13万元，并欺骗陈某1签下空白欠条、房屋租赁合同、代为开锁合同等不平等的条款，后陈明榕通过何某2的账户转账6万元到陈某1银行账户，并收取“砍头息”等费用1.45万元，再要求陈某1立即转账4.45万元到陈明榕的账户，陈某1借款3万元，实际到账1.55万元。2017年3月16日到2017年4月11日，共计还款26天。2017年4月12日，被害人陈某1由于没钱还天退，迫于无奈再次向陈明榕借款5万元，在重新签订借款协议后，何某1通过银行转账5万元到陈某1银行账户，再由陈某1立即转账2.5万元的砍头息加过本金额及服务费到陈明榕账户，陈某1借款5万元，实际到账2.5万元。2017年4月12日到2017年4月18日，共计还款7天，陈某1每天偿还天退0.1万元，合计还款0.7万元（包括借款当天天退款），还有4.3万元未还清。由于陈某1还不上天退款，经与被告人陈明榕多次协商后，被害人陈某1通过家人凑钱还款3万元给被告人陈明榕结清债务。上述放贷资金由被告人李周、陈明榕、林庆耀、林华栋、瞿某、何某1、何某2共同出资。被害人陈某1实际到账11万元，还款13.15万元。被害人陈某1被骗金额为2.15万元。 6、2017年4月17日，被害人林某2因急需用钱，到福州市仓山区××小区××公司借钱，经被告人陈明榕等人到林某2位于福州市晋安区日出××小区××栋××单元看完点后，在被告人陈明榕的车上签订了借款合同，被告人陈明榕欺骗林某2签署空白借条、收条、房屋租赁合同及亲友联系表等。被害人林某2向被告人陈明榕借款1万元，借款一个月，月利息1毛，砍头息0.3万元，每天天退0.03万元，看点费0.1万元，由张某通过银行账户转账1万元到林某2账户，再由林某2将砍头息和看点费共计0.4万元转到被告人陈明榕账户，被害人林某2实际到账0.6万元。因林某2无力偿还高额债务，2017年4月23日，林某2又向被告人陈明榕借款用于清偿之前的债务，借款3万元，借款一个月，月利息3毛，砍头息0.9万元，每天天退0.09万元，看点费0.1万元，由张某通过银行账户转账3万元到林某2账户，再由林某2将砍头患和看点费共计1万元转到陈明榕账户，再加上还之前欠的本金，通过微信转账到陈明榕，林某2实际到账1万多元。后因被害人林某2无力偿还债务，多次向被告人陈明榕借款，用于清偿之前借款、砍头息看点费，至2017年5月18日止，共向××公司借款六次，合计金额为87万元，上述放贷资金由被告人李周、陈明榕、林华栋、林庆耀、何某1、何某2、瞿某共同出资，通过被告人陈明榕、林华栋、林庆耀及何某1、张某的银行账户转账至被害人林某2账户87万元，被害人林某2实际还款86.35万元，分别转至李周、何某1、张某、文某的银行账户。2017年5月22日19时许，被告人李周还纠集陈明榕、林庆耀、何某1、张某3、文某（均另案处理）到福州市晋安区日出印象小区1栋801室被害人林某2家中讨债，因被害人林某2无法筹钱还债，被告人李周等人遂将被害人林某2带至福州市仓山区××座××公司继续催讨债务，没收被害人林某2的手机，并非法限制被害人林某2的人身自由，直至2017年5月23日11时许才让被害人林某2离开××公司。 7、2017年5月6日，被害人刘某1因资金周转需要，向××公司借款，被告人林庆耀到刘某1位于福州市晋安区长乐北路长乐××座××的住处看点后同意放款，并签订一系列合同协议，同时要求抵押房产证。被告人林庆耀通过何某1账户转10万元给刘某1，收款后要求将砍头息3万元，看点费0.5万元，天退0.25万元共计3.75万元转回被告人林庆耀账户，实际到账6.25万元。2017年5月21日，被害人刘某1因无力偿还先前借款，再次向被告人林庆耀借款，并在××公司内要求签署13万元借条，用借款平账之前的欠款，被告人林庆耀通过何某1的账户转账13万元，并要求转回欠款、砍头息、服务费共计9.7万元，实际到账3.3万元。至案发为止，被害人刘某1与被告人林庆耀之间共计签订23万元的借款合同，实际到账9.55万元。上述用于放贷的资金由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕、何某1、何某2、瞿某共同出资，通过何某1银行账户共转账23万元至刘某1银行账户，被害人刘某1共还款20.15万至被告人林庆耀银行账户。 8、2017年5月7日，被害人刘某2因做生意需要资金周转，在位于福州市仓山区××路××小区××座××单元内向被告人李周、陈明榕借款6万元，刘某2收到由何某1账号转账的6万元后，把“砍头息”、“看点费”等费用1.98万元转至被告人陈明榕银行账户，刘某2实际到手只有4.02万元。同时李周、陈明榕欺骗被害人刘某2签下借条、收条、房屋租赁合同、代为开锁合同、车辆作价抵偿合同等。2017年5月7日到2017年5月25日，刘某2每天偿还天退0.15万元，合计还款2.85万元，2017年5月26日，陈明榕提出可以续借，但需要签订新的借款合同并先清偿原先债务为名，先后15次在被害人刘某2债务即将到期时继续向其借款，把被害人刘某2的债务恶意垒高。至2018年1月9日为止，被害人刘某2共向被告人陈明榕借款十六笔，合计金额为229万元。上述用于放贷的资金由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕、何某1、何某2、瞿某共同出资，通过被告人陈明榕、何某1、林庆耀银行账户合计转账124.7万元至被害人刘某2的银行账户，被害人累计还款168.6万元至被告人陈明榕银行账户，被害人刘某2被骗金额为43.9万元。 9、2017年5月5日，被害人李某1因资金需要，向××公司借款，被告人林庆耀安排人员到被害人李某1位于福州市仓山区××道××号××栋××的住处看点后，被害人李某1在仓山区××小区××公司办公地点签订收条、借款合同、房屋租赁合同、代为开锁合同，并提供身份证、结婚证、房产证、户口本复印件后，收到被告人李周账号转过来的8万元后，马上回转砍头息、看点费等共计1.14万元到被告人林庆耀的账号，实际到手6.86万元，并于5月19日向同事借款用于偿还林庆耀借款。同年5月21日，李某1又向林庆耀借款10万，在收取砍头息、看点费等共计1.75万元后，实际到账8.25万，为抹平该笔债务，李某1又多次向林庆耀借款。至2018年3月11日止，被害人李某1先后向被告人林庆耀借款十七笔，合计借款金额为238.2万元。上述用于放贷的资金由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕、何某1、何某2、瞿某共同出资，通过被告人李周、陈明榕、林庆耀银行账户合计转账150.75万元至被害人李某1的银行账户，被害人实际还款158.64万元至被告人林庆耀的银行账户，被害人李某1被骗7.89万元。 10、2017年6月26日，被害人高某1向××投资有限公司借款，被告人李周、林庆耀看点之后，与被害人高某1签订60万借款合同、房屋租赁合同、房屋腾退合同、开锁合同、车辆质押合同等材料。之后被告人林庆耀通过其账户向高某1转账60万元，并要求高某1退回“砍头息”、“看点费”等共费用计11万元至兰某（另案处理）账户，后高某1无力支付“天退款”。2017年6月下旬，被告人李周、林庆耀及张某（另案处理）、“小宇”（另案处理）到高某1位于福州市台江区××座××单元家中讨债。后被告人李周又以林庆耀的名义向法院起诉高某1，要求其偿还60万元借款。法院判决高某1偿还60万元并支付利息、同时支付诉讼费5106元。至被害人高某1结清欠款时止，高某1实际借款金额60万元，累计还款金额50.5384万元。 11、2017年6月份，被害人黄某1在外经商亏损，为了尽快还清债务，向××公司借款。黄某1联系了被告人林庆耀借款，2017年6月10日两人相约在福州市仓山区爱琴海签订借款合同，当天被告人林庆耀转账15万元给黄某1，按照约定黄某1在收到借款后，将利息和服务费以及第一天天退0.5万元，共计6.5万元转回给被告人林庆耀，总计借款15万元，实际到手8.5万元，每天天退0.5万元，还款期限为30天。2017年7月9日已经结清。2017年7月12日，因无力还款，被害人黄某1再次找到林庆耀借款12万元，在签订协议合同之后，被告人林庆耀转账12万元，被害人黄某1收到钱后将服务费和利息共计4万元转回给林庆耀，实际到手8万元，借款周期30天，每天天退0.4万元。直至2017年8月9日黄某1还不上最后两期0.8万元欠款的时候，再次找林庆耀借款用于平账，经多达8次借款，黄某1债务被不断垒高。2017年12月11日，黄某1最后一次向林庆耀借款12万元，由被告人李周转账给黄某1，而后将利息，天退，服务费，上一期欠款1.2万元共计4.7万元转给被告人林庆耀，实际到手7.3万元。至2018年1月5日，被害人黄某1共向被告人林庆耀借款九笔合计金额157万元。上述用于放贷的资金由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕、何某1、何某2、瞿某共同出资，通过被告人李周、林庆耀银行账户合计转账126.2万元至被害人黄某1的银行账户，被害人黄某1实际还款合计172.05万元至被告人林庆耀银行账户。被害人黄某1被骗金额为45.85万元。 12、2017年6月26日，被害人李某2因手头资金紧张到××公司借款，当日被告人林庆耀等人开车载着李某2到其位于福州市连江县镇××路××栋××看点后，双方在车内签订7万元的借款合同，并签订了空白房屋租赁合同、代为开锁委托书及亲友联系表等材料。由何某1转账7万元到被害人李某2的账户，李某2支付砍头息和看点费等费用共2.3万元转到被告人林庆耀账户，被害人李某2实际到账4.7万元，并约定每天天退0.15万元，因被害人李某2无力还款，于2017年7月24日又向林庆耀借款7万元，后林庆耀又多次借款以垒高李某2的债务。因李某2无力清偿，被告人林庆耀和陈明榕带李某2到福州公证处办理房产过户的公证，由于李某2的房子位于连江无法在福州公证处做公证，被告人林庆耀将李某2的房产证、土地证、户口本原件扣押在公司。期间，被告人林庆耀多次联系李某2，并提出要过户李某2的房子，由于李某2在连江法院被债主起诉，房子被冻结无法过户，于是林庆耀就拿着被害人李某2签订的那张20万元的借条到连江法院起诉李某2，后连江法院对李某2的房子进行拍卖，林庆耀在分得9.1798万元后，继续向李某2催收。至案发为止，被害人李某2向林庆耀借款三笔合计34万元。上述用于放贷的资金由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕、何某1、何某2、瞿某共同出资，通过被告人林庆耀、何某1的银行账户合计转账31.7万元至被害人李某2银行账户，被害人李某2实际还款26.7798万元。 13、2017年6月12日，被害人黄某2因为做服装生意急需资金周转经其朋友的介绍到××公司借款，由被告人林庆耀审核并提供其房产证、身份证、户口本复印件后放款，借款金额4.5万元，利息一万一天0.01万元，期限为30天，砍头息为1.725万元，每天19时至20时之间天退0.15万元，双方签订4.5万元的借款合同，并签订了空白的房屋买卖合同、房屋租赁合同和代为开锁委托书等材料。被害人黄某2在收到被告人陈明榕账户转账的4.5万元后，被立即要求向被告人林庆耀账户支付砍头息、看点费以及第一天天退共计1.725万元，被害人黄某2实际到账2.775万元。后被告人林庆耀让黄某2的朋友的姐夫跟黄某2到黄某2位于福州市台江区××路××号××座××室的住处看点并拍照发给林庆耀。在还款期间，由于天退0.15万元的压力，被害人黄某2有时未及时把钱转给被告人林庆耀，被告人林庆耀便会打电话催款并索要违约金。被害人黄某2实际到账4.5万元，还款5.334万元，被骗金额为0.834万元。 14、2017年9月23日，被害人徐某因资金需要，向××公司借款，被告人林庆耀带文某到福州市晋安区××路××号住宅××看点后，在楼下签订借款合同、收条，房屋租赁合同、代为开锁合同、腾退合同后，收到被告人林华栋的20万元，回转手续费、砍头息5万元给林庆耀，10月13日因无力偿还，被告人林庆耀提出续借，在重新签订20万元借款合同后，被害人徐某实际到手1.1万元。至案发为止，被害人徐某向被告人林庆耀借款二笔合计借款金额40万元。被告人林庆耀实际通过林华栋及其本人的银行账户合计转账21.1万元至被害人徐某银行账户，被害人徐某实际还款44.7万元至林庆耀银行账户，被骗金额为23.6万元。上述用于放贷的资金系由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕、何某1、何某2、瞿某共同出资。 15、2017年10月2日，被害人陈某2因资金需求，向被告人谢杰借款，后被告人谢杰、李娇华两人开车接陈某2一起到福州市仓山区××公司，经被告人林华栋审核后，约定借款6万元，借款20天，每天20时前天退0.3万元，违约支付2万元违约金，并签订借条、收条、房屋租赁合同，在收到由被告人李周账户转账的6万元后，被立即要求向林华栋支付宝账号支付砍头息、手续费等共计2.1万元，同时微信支付谢杰中介费0.7万元，实际到账3.2万元，在借款即将还清时，被告人林华栋主动提出再向被害人陈某2借款8万元，每天天退0.4万元，在扣除砍头息及之前欠款共计4.9039万元后，实际到账3.0961万元。高额的利息使陈某2无力偿还，被告人林华栋提出办理假房产证抵押给××公司向公司借款20万元，由被告人谢杰出面提供信息给被害人陈某2，陈某2自己联系办理假证后交由××公司，经董某审核并重新签订借款协议后，收到董某账户转账的20万元，支付违约金、砍头息、手续费后1.38万元后，又支付谢杰中介费0.8万元，实际到账5.4万元。2017年12月18日，被告人李娇华称之前房产证是假的，要求提供真实房产证并称可以继续提供资金，在被告人李娇华、谢杰骗得真实房产证后交由被告人林华栋，继续要求被害人陈某2还款。至2017年12月23日止，被告人林华栋通过董某、李周及其本人银行账户合计转账38.9万元至被害人陈某2银行账户，被害人陈某2实际还款64.1039万元，被骗金额为25.2039万元。上述用于放贷的资金系由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕、何某1、何某2、瞿某共同出资。 16、2017年10月22日，被害人潘某由于急需要资金周转，经被告人李娇华介绍，到××公司找被告人林华栋借款，先由被告人李娇华、谢杰两人开车到被害人潘某位于福州市闽侯县××镇××座××单元的住处看点后，再由被告人李娇华、谢杰两人开车载潘某一起到仓山区××公司，经被告人林华栋审核，约定借款10万元，借款期限30天，砍头息3万元，还款方式为天退0.05万元，最后一天的时候补齐欠款，并签订借条、收条、房租租赁合同和代为开锁合同，在收到由何某1账户转账的10万元后，被害人潘某被立即要求向被告人林华栋支付宝账号支付砍头息、手续费等共计3.05万元，实际到账6.95万元，后被告人林华栋转账1万元中介费给李娇华，被告人李娇华和谢杰平分这笔1万元中介费，被害人潘某于2017年11月10日结清欠款；潘某于2017年11月16日又通过李娇华和谢杰带到福州市仓山区××公司找被告人林华栋借款21万元，潘某与林华栋约定借款21万元，借款期限30天，砍头息6.3万元，还款方式为天退0.1万元，最后一天的时候补齐欠款，并签订借条、收条、房屋租赁合同和代为开锁合同，在收到由董某账户转账的21万元后，潘某被立即要求向林华栋支付宝账号及微信支付砍头息、手续费等共计6.4万元，实际到账14.6万元，后被告人林华栋转账2.1万元中介费给李娇华，李娇华和谢杰平分这笔2.1万元中介费，被害人潘某于2017年12月4日结清欠款；被害人潘某于2017年12月12日又通过被告人李娇华和谢杰找林华栋借款10万元，被害人潘某与被告人林华栋约定借款10万元，借款期限30天，砍头息3万元，还款方式为天退0.05万元，最后一天的时候补齐欠款，并签订借条、收条、房屋租赁合同和代为开锁合同，在收到由董某账户转账的10万元后，被害人潘某被立即要求向被告人林华栋支付砍头息、手续费等共计3.05万元，实际到账6.95万元，后被告人林华栋转账1万元中介费给李娇华，被告人李娇华和谢杰平分这笔1万元中介费，后因被害人潘某还不上天退款，林华栋、李娇华和谢杰都有打电话催收，经多次协商后，被害人潘某于2018年1月5日转账8万元给林华栋结清欠款。经审计，被害人潘某实际到账41万元，还款51.753万元，被骗金额为10.753万元。上述用于放贷的资金系由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕、何某1、何某2、瞿某共同出资。 17、2017年11月4日晚19时许，被告人李周、陈明榕至被害人陈某3位于福建省福州市仓山区××路××号××城的家中核实房产情况，次日，被告人李周在××公司内与被害人陈某3签订了借条、房屋租赁合同、房屋委托开锁合同、承诺书、房屋腾退、罚款协议等材料后，被告人李周通过何某1（另案处理）银行账户转账12万给被害人陈某3，同时要求被害人陈某3将2万元作为“砍头息”、“看点费”等费用退至被告人李周指定的被告人陈明榕账户，将2万元现金作为“砍头息”等费用直接交给何某1。2017年11月5日至11月15日期间，被害人陈某3每日转账1000元至被告人陈明榕支付宝账户。2017年11月16日，后被告人李周、陈明榕以陈某3在其他地方也有借款为由要求被害人陈某3缴纳罚款20万元，因被害人陈某3无力支付尾款，被告人李周与被害人陈某3签订40万借款合同，并通过自己的银行账户转账50万元给陈某3，钱到账后要求陈某3转回上一期借款的尾款、多余的费用、“砍头息”等费用共计20余万。2017年11月18日至2017年12月17日，被害人陈某3每日转账3000元至陈明榕支付宝账户。后被告人李周、陈明榕又多次以各种理由与被害人陈某3签订借款合同，不断垒高借款金额，收取高额利息。至被害人陈某3结清欠款时止，陈某3实际借款金额98万元，累计还款金额109.2451万元，被害人陈某3被骗共计11.2451元。 18、2017年11月6日，被害人陈某4在××公司向被告人李周借款20万元，签署了借条、承诺书、房屋租赁合同、代开锁合同等空白的材料，并提供其房产证原件之后，被告人李周使用何某1账户将20万元转账至被害人陈某4账户，并要求被害人陈某4将1.3万元作为“砍头息”、“手续费”等费用退回被告人李周账户。2017年11月24日，因被害人陈某4无力偿还本金，被告人李周与被害人陈某4重新签订借款合同，续借十天，同时要求被害人陈某4将20万元转至被告人李周银行账户，被告人李周在扣除9000元的“砍头息”、“手续费”等费用后，通过何某1账户将19.1万元转回给被害人陈某4。此后因被害人陈某4未能及时还款，被告人李周以上述方式多次被害人陈某4签订借款合同，不断垒高借款金额，至2018年2月8日被害人陈某4最终结清欠款时止，被害人陈某4实际借款金额135.1万元，累计还款金额144.1万元，被害人陈某4被骗共计9万元。 19、2017年11月23日，被害人周某到××公司贷款公司抵押房产借款30万元，签完借款合同后，被告人林庆耀通过其建设银行卡网银向周某转账30万元，并要求周某将7.6万元作为“砍头息”、“手续费”等费用退回李周账户。2019年12月11日，因被害人周某无力偿还天退款，被告人李周与周某签订了30万元借款合同，并约定扣除“手续费”、“天退款”等费用11.6万元，被告人林庆耀使用其账户向周某转账18.4万元，被告人李周要求周某将10.4万元作为上一期未结清本金、逾期利息等费用退回被告人李周账户。2017年11月23日到2017年12月20日期间，周某退还天退款共计23万元。2019年12月21日，因被害人周某无力偿还天退款，又找被告人李周借款，被告人李周与被害人周某签订借款合同50万元，被告人林庆耀通过手机网银将50万人民币转至被害人周某账户，被告人李周要求被害人周某将上一期未结清本金、本期利息、手续费等费用共计35万元退还给被告人李周。之后2017年12月22日到2017年12月29日，被害人周某退还天退款共计9万元。2018年1月8日，被告人李周带人前往被害人周某家中讨债。2018年1月19日，被告人李周通过福建瑞权律师事务所向被害人周某寄递律师函，要求其还款50万元。至被害人周某结清欠款时止，被害人周某实际借款金额98.4万元，累计还款金额83万元。 公诉机关认为被告人李周、陈明榕、林华栋、林庆耀，以非法占有为目的，假借民间借贷为名，诱使被害人签订虚假房屋租赁合同、空白借条、收条，制造虚假的银行流水，通过以贷还贷的方式不断垒高债务，肆意认定违约、胁迫逼债、虚假诉讼等方式非法占有公私财物，数额特别巨大，被告人李娇华、谢杰二人明知他人从事非法放贷活动，仍为其提供帮助，数额巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款之规定，建议本院以诈骗罪追究其刑事责任。就上述指控，公诉机关提供了相应证据予以证实。 被告人李周对公诉机关指控的事实和罪名无异议。 被告人李周的辩护人周冬梅对公诉机关指控被告人李周犯诈骗罪无异议，但被告人李周具有以下从轻处罚情节，其辩护意见为：一、被告人李周归案后如实供述了自己的罪行，彻底坦白，具有悔罪表现；二、被告人李周积极对林某1、徐某、陈某3、高某1、李某2、周某、郑某、刘某2等8名被害人进行赔偿取得谅解，综上请求法庭对被告人李周从轻处罚。 被告人李周的辩护人李元忠的辩护意见：一、本案被告人李周主观恶性小；二、被告人李周实施犯罪行为的手段较为温和，且没有给被害人造成巨大的财产损失，社会危害性不大；三、被告人李周归案后能如实供述自己的行为，积极配合公安机关的侦察活动，具有坦白表现，体现良好的认罪态度。 被告人陈明榕对公诉机关指控的事实和罪名无异议。 被告人陈明榕的辩护人的辩护意见：被告人陈明榕不存在虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物行为，根据犯罪构成的理论，不构成诈骗罪；如果本案构成诈骗罪，则被告人陈明榕在共同犯罪中属于从犯；郭某1的借贷中，被告人陈明榕仅参与出资最后一起，其他金额应从其诈骗金额中予以剔除。 被告人林华栋对公诉机关指控的罪名无异议，辩解其没有参与起诉书指控的第一起诈骗犯罪，起诉书指控的第二起诈骗犯罪中其仅参与最后一次借款。 被告人林华栋的辩护人的辩护意见：一、被告人林华栋发放高利贷的行为不符合诈骗罪的构成要件，不构成诈骗罪，仅构成非法经营罪，被告人林华栋并没有实施欺骗行为，签订的合同均是双方的真实意思表示，本案中砍头息、抽头的行为仅是无效的民事法律行为，不能等同于刑事犯罪，即使本案存在乘人之危或显失公平的情形，也不能等同于虚构事实、隐瞒真相，仍是属于可撤销的民事行为，本案不存在肆意认定违约或故意制造违约的情形，转单平账实为续贷行为，垒高债务不等同于欺骗行为；二、即使本案成立诈骗罪，被告人林华栋是2017年初才加入××公司，被害人林某1、郭某1的168.8万元与被告人林华栋无关，应予以剔除，且本案存在6起犯罪未遂，应当从轻、减轻处罚；三、被告人林华栋系初犯、偶犯，请求法庭对其从轻、减轻处罚。 被告人林庆耀对公诉机关指控的事实和罪名无异议。 被告人林庆耀的辩护人的辩护意见：一、对公诉机关指控的基本事实不持异议，但被告人林庆耀的行为不构成诈骗罪，其行为更符合非法经营罪的特征；二、即使被告人林庆耀的行为构成诈骗罪，借款人郑某、林某2、刘某1、高某1、李某2、周某至今为止仍未还清借款本金，在本案中的地位也不属于被害人；三、被告人林庆耀在本案中只起到次要、辅助作用，属于从犯，应当从轻、减轻处罚；四、若本案定性为诈骗，辩护人认为诈骗的金额应当扣除每个受害人实际到账的部分及按照月利率3%计息后，剩余的获利金额才是最终的诈骗金额；五、被告人林庆耀没有前科劣迹，属初犯、偶犯，且认罪态度好，具有悔罪表现，主观恶性小，依法可以从轻处罚。 被告人李娇华对公诉机关指控的事实和罪名无异议。 被告人李娇华的辩护人的辩护意见：一、被告人李娇华在共同犯罪中是从犯；二、被告人李娇华在侦查阶段如实犯罪事实构成坦白，当庭表示愿意认罪认罚，积极退赔并已取得被害人谅解；三、被告人李娇华虽有前科，但上次犯罪与本案已间隔十年，期间被告人李娇华已改过自新，综上建议法院对其减轻处罚，对其判处三年以下有期徒刑。 被告人谢杰对公诉机关指控的事实和罪名无异议。 被告人谢杰的辩护人的辩护意见：一、被告人谢杰归案后自愿如实供述全部犯罪事实，成立坦白，认罪态度较好，有悔罪表现，依法可以从轻处罚；二、被告人谢杰系初犯，没有犯罪前科，主观恶性较小，可酌情从轻处罚；三、被告人谢杰在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚；四、被告人谢杰委托亲属积极赔偿被害人的经济损失，取得被害人的谅解，依法可从轻处罚，综上，请法庭依法对被告人谢杰减轻处罚，在三年有期徒刑以下量刑，并适用缓刑。 经审理查明： 2015年以来，被告人李周伙同瞿某（另案处理）等人以福建××担保公司（以下简称××公司）名义对外从事非法放贷业务。2016年，被告人李周承租了福建省福州市仓山区三迪凯旋枫丹1座12Ｃ单元作为公司经营地点。2017年初被告人李周先后纠集被告人林华栋、瞿某、陈明榕、林庆耀和何某1、何某2、张某（均另案处理）等人共同出资，在上述地点继续以××公司的名义对外从事非法放贷业务，形成以被告人李周为首的套路贷犯罪集团。被告人李周、林华栋、林庆耀、陈明榕等人通过事先预谋，设置了以放贷为名，非法占有为实的诈骗“套路”。被害人到××公司借款时，先由被告人李周、林华栋、林庆耀、陈明榕洽谈接单，并对被害人的房产进行实地考察，通过审查后，由以行规等为由让被害人签订金额虚高的借款协议及房屋租赁合同、房屋腾退合同、代为开锁合同、承诺书等不利于被害人的各类“套路合同”，并填写亲友联系表；使用不同的账户向被害人放款及收取砍头息、看点费等费用，制造被害人已全部取得虚高借款的假象，并要求被害人依照虚高借款金额还本付息。在被害人无力偿还的情况下，上述被告人一方面，采取“转账平单”等方式引诱被害人垒高债务，另一方面以蒙蔽被害人签订的套路合约实施威胁索要或肆意收取违约金或向法院提起诉讼。具体犯罪事实如下： （一）2015年10月15日被害人林某1通过路边广告联系××公司借款，被告人李周带人到被害人林某1位于福建省福州市仓山区××号××小区××＃××单元住处看点后，与被害人林某1签订月利率为百分之二的借据及收条、房屋租赁合同等材料后，被告人李周通过其建设银行账户向被害人林某1转账2万元，并要求林某1现金支付砍头息、看点费、天退等费用5000元。2015年10月16日至2015年11月1日期间，被害人林某1共计支付天退款17000元至被告人李周指定的瞿某账户。2015年11月2日，因被害人林某1无力继续支付天退款，被告人李周再次与被害人林某1签订3万元的借款合同，其通过银行账户转账给被害人林某13万元后，要求被害人林某1现金支付砍头息、上期剩余借款共计9000元。2015年11月3日至2016年1月29日期间，被害人林某1陆续归还28900元至瞿某账户后无力还款，被告人李周亦未再索债。被告人李周伙同瞿某采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人林某1，诈骗既遂0.99万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人林某1的陈述及辨认笔录，证实2015年10月份，其通过电线杆上的小广告联系一家叫××的公司借款，李周及另一名男子到其位于福州市仓山区××号××小区××＃××室的住处看点，李周同意借款给其2万元，借款时间20天，放款后要一次性收取砍头息3500元、天退1000元、看点费500元，之后每天要天退1000元，其同意后李周让其签订了月利率为百分之二的借据、收条和房屋租赁合同，之后李周通过他的银行账户转账给其2万元，之后李周要求其取现支付他5000元，之后从10月16日至11月1日期间，其根据李周的要求支付每日天退1000元到瞿某账户，2015年11月2日，其无力归还天退款，李周表示可以再借钱给其，其再次向李周借款3万，而后其将剩余两天天退2000元、砍头息5500元、3万元的第一天天退款1500元取现给了李周，之后从11月3日至2016年1月29日其共计归还28900元至李周指定的瞿某账户，之后其没有继续还款，李周也没有再向其催债。经对照片辨认，被害人林某1辨认出被告人李周就是借款给其的男子。 2、借据、收条、房屋租赁合同，证实被害人林某1签订借款材料情况。 3、专项审计报告、被害人林某1名下卡号6227××××5667建设银行卡交易明细，证实经统计2015年10月15日至2016年1月29日期间，被害人林某1共计收到被告人李周账户汇入人民币5万元，被害人林某1归还至瞿某账户4.59万元。 4、被告人李周的供述，供认2015年10月份，林某1联系其要求借款，其和林某1谈妥了借款的额度还有期限后，其有到林某1家看点，而后其跟林某1讲明了借款的利息及规则，和林某1签订了借条、收条、房屋租赁合同，当时林某1第一次借款2万元，其从账户转账2万元给林某1，接着要求林某1支付砍头息及第一天的天退共计5000元，之后林某1就每天归还天退1000元到瞿某账户，林某1还差两日天退的时候向其提出要继续借款3万元，林某1签好借条、收条后其转账给林某13万元后，让林某1把砍头息5500元、第一天的天退1500元和上期的两期天退2000元给其，之后林某1拖了两个多月才还清该笔借款，并且后期还款金额比较混乱，其也没有再联系林某1还钱。该笔借款是其与瞿某共同出资，出资比例各占百分之五十，该笔借款的获利用于继续放贷。 （二）2016年8月18日，被害人郭某1经被告人陈明榕介绍向被告人李周借款，被告人李周带人到被害人郭某1及其父母分别位于福州市马尾区××栋××单元、福州市××栋××单元的住处看点后，要求被害人郭某1签订了两份空白的房屋租赁合同、借据、收条、房屋买卖合同、汽车抵押借款合同、还款承诺书、公司及公司器材作价抵押等材料，并将郭某1父亲郭某2名下一辆车牌号为闽Ａ5××××小轿车安装定位系统，之后被告人李周分别于2016年8月18日、2016年8月19日、2016年8月22日通过王某（另案处理）账户分三笔转账给被害人郭某1共计98万元，并要求被害人郭某1支付砍头息等费用共计37.4万元分别至何某、张某（均另案处理）账户。2016年9月10日，因被害人郭某1无力支付天退款，被告人李周再次与被害人郭某1签订15万元的借款合同，并通过其银行账户转账8.5万元至被害人郭某1账户。2016年9月27日，被害人郭某1无力还款再次向被告人李周借款，被害人郭某1以闽Ａ5××××轿车作为抵押与被告人李周签订30万元的借款合同，被告人李周通过被告人林华栋的账户转账给被害人郭某1账户30万元，并要求被害人郭某1将砍头息4.9万元转账至被告人李周账户。2016年9月30日，被害人郭某1向被告人李周转账22万元开回车辆。后被告人李周在被害人郭某1无力还款的情况下，以转单平账方式及各种理由与被害人郭某1签订借款合同，不断垒高借款金额，并将抵押车辆强行过户，2016年10月23日，被害人郭某1父母代其还款67万元后将车辆赎回。2017年3月，因被害人郭某1无力还款，再次以车辆做抵押向被告人李周借款40万元，被告人李周通过被告人林华栋账户分两笔转账共计40万元给被害人郭某1，并要求被害人郭某1将砍头息及之前欠款共计23.7万元分别转账到何某1、林某3账户，2017年3月16日至2017年7月7日，被害人郭某1共计还款44.3万元至被告人李周账户，2017年10月23日被害人郭某1母亲高某2将抵押车辆折价32万元卖给车行结清该笔借款。经统计，被害人郭某1向被告人李周实际借款208.8万元，其包含砍头息等费用实际归还294.897万元结清欠款。被告人李周伙同被告人陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人郭某1，诈骗既遂92.097万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人郭某1的陈述及辨认笔录，证实2016年8月18日，其经陈明榕介绍向李周借款，李周提出借款金额到手60万，要签90万元的借款合同，要收取20多万元的利息，此外每天天退7000元，其当时急用钱就同意李周的条件，当天李周通过王某的账户转账给其3万元，次日，陈明榕再次带其到李周公司，李周带瞿某到其及其父母的房子及公司看点后，在李周的办公室签了两份空白房屋租赁合同、房屋买卖合同及空白的借据、收据、汽车抵押借款合同、还款承诺书、公司及公司器材作价抵押、亲友联系表等材料，另外李周安排人将其车开走去安装车辆定位系统，接着李周通过王某账户转了50万到其账户，随即让其将砍头息等费用共计23.4万转到何某账户，8月22日，李周又通过王某账户转了45万到其账户，接着立即要求其将砍头息等费用14万转至张某账户，之后其就开始每天通过银行卡、支付宝及微信支付天退款到李周账户。2016年9月10日，其跟李周、陈明榕表明没钱归还天退，陈明榕带着其到仓山万达××投资公司找李周，之后李周通过他本人账户转账给其8.5万元，让其签订了15万元的借条，约定天退1000元。到了2016年9月27日，其再次无力还款，李周打电话催款，其向李周借钱周转，李周要求其将车扣押在他那，此次其签订了30万的借据，李周通过林华栋账户转账30万元给其，并让其将砍头息等费用4.9万元转账到李周账户，2016年9月30日，其转账给李周22万元开回车辆。2016年10月8日，其有向李周借款3万元周转，次日其有归还这3万元，该次借款没有签订材料。2016年10月12日，其有向李周借款3万元周转，该次借款没有签订材料。2016年10月13日，李周以其没有还款为由，要求其签订一张20万元的借据作为未还利息，并通过林华栋账户转账20万元到其账户，之后立即要求其将上述20万元转账到李周账户。2016年10月23日，其父母找李周协商还款，李周提出最少要归还87万元，并且李周将其车子过户，之后其母亲转账归还李周67万元，其为了过户回车子私下又签了一张20万元的借条给李周。后来因其无法归还这20万元的天退，李周提出再借一笔款项给其，其同意了，2017年3月14日，李周通过林华栋的账户转账7万元到其银行账户，次日其到李周办公室签订了空白的房屋租赁合同、房屋买卖合同、二手车交易协议书、机动车辆质押借款合同、收条、借条等材料后，李周又通过林华栋账户给其转账33万元，之后其按李周要求，转账9.2万元到何某1账户，转账14.5万元到林某3账户，之后其还天退直到2017年7月29日，之后其母亲给对方32万还清了欠款。经对照片辨认，被害人郭某1辨认出被告人李周、陈明榕、林庆耀、林华栋。 2、证人高某2的证言及辨认笔录，证实2016年11月28日，其有帮其子郭某1归还李周67万元，之后其拿回了郭某1签署的空白借据、收条、房屋租赁合同、承诺书、汽车抵押借款合同等材料。2017年7月份，其子郭某1表示其在外借款40万元，车辆抵押给他人，并说李周和对方相熟，2017年8月份一天，李周安排其和对方债主在××公司见面，商量结果是其找了一家车行将车辆作价30万元，其转给车行2万元，之后车行将32万元转给对方债主结清了郭某1的借款。经对照片辨认，证人高某2辨认出被告人李周。 3、证人文某的证言，证实其2017年3、4月份到××公司上班，李周、林华栋、瞿某是老板，管理公司的事情主要他们说了算，林庆耀、陈明榕两人也有股份，主要负责业务的就是林庆耀、陈明榕、何某2、何某1，负责催收的有其和张某3、小宇，兰某负责统计公司的账目。××公司的主要业务是放贷，一般都是林庆耀、陈明榕、何某2、何某1看点，之后根据客户情况决定借款金额，与客户签订借条、收条、房屋租赁合同、代为开锁委托、房屋腾退协议等材料，有些客户自己名下没房产，但家人有房产的，公司还会让他去办一个假的产权证抵押在公司，这些借款材料上只有借款人信息，其他都是空白的，之后公司按照借条金额打款给客户，然后让客户将看点费、砍头息等转到另一个人账户，这样做的目的是形成一个与借条金额相同的银行流水，但实际上客户到手的钱远远少于借款金额，此外客户每天下午六点之前要将天退打到指定账户，否则要收取违约金，违约金一般都是口头约定的，客户没有按时还款，公司有上门讨债，通过借款平账的方式垒高债务，此外还有通过去法院起诉的方式，来取得客户的固定资产。 4、证人兰某的证言及辨认笔录，证实其2017年4月份开始在××公司上班，七个月后被公司辞退。林华栋、李周、瞿某是××公司的大股东，林庆耀、陈明榕、何某1、何某2、张某等人是小股东，其在公司里负责做财务记账，偶尔也负责接待客户，文某、杨宇、张某3负责催收。平时公司都是李周负责管理，何某2负责给客户的小车装定位器和保管客户的材料，林华栋、瞿某没有具体分工，谁接的业务就谁负责去做，其刚到××公司上班时，办公地点在××座××单元，后来搬到仓山××写字楼××座××。××公司没有放贷资质，李周他们就是以投资公司的名义从民间私人放贷，公司出款和收款都是通过李周他们的私人账户走账，××公司每个股东的账户都有出款过，但如果其中一人出款，回款必须是另一人账户，目的是为了便于以后客户不还钱好去法院起诉，公司为了制作流水，都会先将客户的借款数额通过银行账户转给客户，然后再要求客户将砍头息等其他费用转回到另一个股东的银行账户、支付宝或微信上。客户到××公司借款要签订借条、收条、房屋租赁合同，亲友联系表，车辆抵押合同等材料，这些材料都只有客户一方签字按手印，有些内容都是空白不完整的，之后这些材料都由何某2保管。经对照片辨认，证人兰某辨认出被告人李周、陈明榕、林庆耀及何某1、杨宇、张某、何某2、瞿某、文某、张某3都是××公司员工。 5、证人林某3的证言，证实其名下银行卡都是其丈夫李周在使用。 6、租赁合同、借据、收条、房屋租赁合同、借条、承诺书、作价抵偿说明、汽车抵押借款合同、房屋买卖合同，证实被害人郭某1签订借款材料情况。 7、专项审计报告、银行交易明细、支付宝及微信转账记录截图，证实经统计，2017年8月18日至2017年10月13日，被害人郭某1账户共计收到王某、李周、林华栋、林庆耀账户汇入人民币202.80万元，2017年8月18日至2017年10月25日，被害人郭某1共计偿还人民币294.897万元。 8、被告人李周的供述及辨认笔录，供认2017年3、4月份其和林华栋及另一名赵姓男子准备利用××号楼××做车贷业务注册了福建××担保公司，但后来没有做成，后来姓赵的男子走后，其就直接沿用××公司的牌子，2017年10月份，其将办公地点搬到仓山××广场，并重新注册了××信息咨询有限公司，但从事的还是借贷业务。福建××担保公司及××信息咨询有限公司都没有借贷资质，其都是以私人名义在外做借贷，资金进出也是通过公司人员的私人账户。最初是其和林华栋、瞿某每人出资40万元在××号楼福建××担保公司做放贷业务，之后林庆耀、陈明榕、何某1、何某2也到其这边做借贷业务。其和林华栋偶尔负责谈业务、看点，瞿某负责财务管理，林庆耀、陈明榕、何某1、何某2负责拉业务，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2没有工资，赚取的是每一单的抽成，××号楼××的房租是由其和林华栋、瞿某三人共同负责，仓山万达广场的办公场地租赁费是由其和林华栋、瞿某、杨财金、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2共同负责。其客户一般都是小额中介介绍过来的，中介一般都是跟林庆耀、陈明榕联系后介绍过来借款，林庆耀和陈明榕会先审核一下客户的还款能力，之后会有人到客户家里看点，之后和客户商量借款金额、借款期限及放款方式，之后让客户签订借款协议、房屋租赁合同、亲友联系表等借款材料，而后放款给客户，并让客户还款到另一人账户，其会收砍头息和看点费，如果客户在借款期限到了没有还款，会和客户商量续贷，续贷还会收取砍头息和看点费。借款本金一般是由其和陈明榕、林庆耀、林华栋、何某1、瞿某一起出资，客户天退归还的借款本金有的就按出本金的情况当天分了，有的是到该笔借款业务结束后再按照赚取的利润分掉，如果借款亏钱，则是按照出本金的情况各自承担损失。另，公司成立的时候其几人有约定好，陈明榕和林庆耀算一个业务组，何某1和何某2算一个业务组，陈明榕这组出资三分之一，其和瞿某、林华栋出资三分之二作为启动资金，赚的利润对半分，因其和瞿某、林华栋三人没什么业务，就负责出三分之二的资金，因此陈明榕、林庆耀等人并不只是业务员赚提成还有每一单的分红，虽然其名义上是公司老板，但每个业务大家都是有股份的。2017年年底，其几人结算后发现外面烂账太多没办法收回来，这样亏损支撑不下去，于是2018年年初就没有再做了。关于郭某1的借款情况，其具体供述2016年8月18日，陈明榕介绍郭某1向其借款，其和郭某1谈好分两笔借款给郭某190万元，利息20多万元，此外还有5%的看点费，郭某1表示同意，当天其有先转账3万元到郭某1账户，次日其和瞿某到郭某1父母的房子及公司看点，之后让郭某1签署了两份房屋租赁合同、亲属联系表、借据、收据等材料，之后通过王某的账户向郭某1账户转账，砍头息分两笔，一笔转入何某银行账户，另一笔转入张某银行账户，两笔砍头息约20多万元。借给郭某1的这笔钱是其和瞿某、林华栋共同出资的。第二次借款是2016年9月10日其私人借款15万元给郭某1，其中银行转账8.5万元，其余扣除砍头息后的金额系现金给郭某1。第三次借款是2016年9月27日，郭某1以他父亲名下的奔驰车抵押借款30万元，其让郭某1签了30万元的借条，并通过林华栋的账户转账给郭某130万，并让郭某1将砍头息和之前未归还的天退4.9万元转账到其账户，三天后郭某1归还22万元，先把车开回去，该笔借款是其和瞿某、林华栋共同出资的。第四次借款是2016年10月8日郭某1借款3万元周转，第二天郭某1就归还该笔借款。第五次借款是2016年10月12日郭某1有再次向其借款3万元，是通过其账户转给郭某1的，该笔借款未及时归还。2016年10月份郭某1提出先将车辆过户给其抵债40万元，其叫林华栋和郭某1一起去找二手车中介做过户手续，后来其叫郭某1跟家里人商量归还剩余借款，之后其跟郭某1母亲联系时，对方表示不想将车辆过户，于是其和郭某1母亲说郭某1还欠其九十几万，其中不包含其私借给郭某1的15万，后来其和郭某1母亲商量到六十几万，将车辆过户回去。2017年3月，郭某1又向其借款40万，其和郭某1签订了房屋租赁合同、收条、借条后通过林华栋账户两次转账40万元给郭某1，并让郭某1将砍头息8万元转账到何某1账户及将之前的借款转账到林某3账户，过了几个月后，郭某1没钱还款将车抵押在其这，之后郭某1和他父母说欠何某1钱，并让其帮忙协调还款的事情，几天后其约何某1、郭某1、郭某1的母亲一起协商，协商结果还款32万元，之后是郭某1的母亲将车以30万价格卖给车行，再加上2万元给何某1，该笔借款是其和何某1、陈明榕、林华栋、瞿某、何某2、林庆耀共同出资。经对照片辨认，被告人李周辨认出被告人林庆耀、陈明榕、林华栋及文某、张某3。 9、被告人林华栋的供述及辨认笔录，供认2017年2月份，李周让其一起做放高利贷的生意，之后其和李周、瞿某商量后利用李周位于××号楼的××出租房作为办公场所，接着林庆耀、何某1、何某2、陈明榕、张某几个人也陆续要加入一起做，2017年3月份其这些人在李周租的房子里开始做放贷生意，李周还找了何某用他原来公司的招牌作为其公司的招牌直接用，就是××投资有限公司，李周作为公司的总负责，主管业务开展工作，瞿某负责管账户，其负责协调，其他人都是去帮李周做业务开展中碰到的问题的事情，公司的资金是其和李周、瞿某、林庆耀、何某1、何某2、陈明榕、张某几个人一起出资运作的，办公场所的租金之后也是几个人一起出的，陈明榕的朋友介绍兰某到公司帮忙泡茶及做财务，2017年4月份李周又从社会上招了文某、张某3、杨宇三人负责催收。当中介及朋友介绍客户来借款的时候，其会先和客户沟通借款金额、期限、利息及还款方式等细节，客户同意后，其和李周、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2就会一起出资作为客户借款的资金先转到其中一人的账户，随后其到客户家中看点，李周的客户是他自己或安排林庆耀或陈明榕去看点，其自己的客户其会去看点或让林庆耀、陈明榕去看点，中介人员谢杰、李娇华介绍的客户会直接让谢杰和李娇华去看点，确认后会让客户签借条、收条、房屋租赁合同、联系名单，客户只需要填他们的信息，其他条款都是空白的，之后给客户放款，并让客户将砍头息转到指定账户。给中介的抽成是看点费加上其收取砍头息的百分之二十至三十。其和李周、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2等人的账户都有进出走账，但其中一人账户出款的，回款必须是另一人账户，为的是方便日后客户不能还款时起诉客户，放款收取的砍头息都是先将客户签订的借款数额通过银行账户转给客户，然后再要求客户将砍头息转回另一账户，这是为了保证客户签订的借款金额和银行流水一致，如果客户不还款方便日后起诉。高额的利息及砍头息有时客户会还不上钱，需要续借，这样金额就会越借越多，短时间肯定是还不上，而其本金经过一两期的砍头息以及天退基本没什么损失，客户续借实在还不上了，其就会找客户的家人或者让客户将资产做处理来平账。对客户陈某4、陈某2、周某、王某1、陈某1、黄某1、李某1、刘某2、徐某、郑某、陈某3、刘某1、黄某2、高某1、李某2、潘某、林某2的借款是按照公司股份比例出资，客户郭某1之前向李周借款，最后一笔四十万元是按照公司股份比例出资。关于郭某1的借款其具体供述，客户郭某1是李周负责的，郭某1的最后一笔借款是通过其账户转给郭某1的，郭某1没钱还款后，用一辆黑色奔驰轿车抵押在李周处，其把这辆车放在长乐乡下老家，之后郭某1的父母找了一家凯祥车行的人员过来估车价，车行的人估价30万，其有要求郭某1父母补差价，最后郭某1父母和李周协商后补了2万元通过车行人员的账户直接转到其建行卡上。经对照片辨认，被告人林华栋辨认出被告人李周、陈明榕、林庆耀及何某1、杨宇、张某、何某2、何某、董某、瞿某、林君晖、文某、张某3是××公司员工，辨认出被告人李娇华、谢杰是××公司的中介。 10、被告人林庆耀的供述及辨认笔录，供认其2017年6月份和陈明榕一起加入××公司，当时××公司里有李周、林华栋、瞿某、何某1、何某2。其会事先跟之前认识的中介说让他们介绍客户到其这借款，其可以支付一定比例的中介费，其这些人中谁接的单就谁负责和中介及客户沟通，与客户谈好借款金额、借款期限、借款利息、还款方式等，之后到客户家中看点，让客户签事先准备好的借条、收条、房屋租赁合同、联系名单等借款材料，之后通过自己的账户向客户放款，客户收到款项后，再让客户将砍头息转到指定账户。其几人的银行卡账户都是自己管理的，等有单子需要用对方的账户的时候都是由账户主本人操作的，平时接到单子基本都是其和李周、瞿某、林华栋、何某1、何某2、陈明榕一起出资，根据出资的大小来自负盈亏。对客户陈某4、陈某2、周某、王某1、陈某1、黄某1、李某1、刘某2、徐某、郑某、陈某3、刘某1、黄某2、高某1、李某2、潘某、林某2的借款是按照公司股份比例出资，客户郭某1在其到××公司之前已经借款好几笔，具体出资情况其不清楚。这些非法获利都用来后续放贷。经对照片辨认，被告人林庆耀辨认出被告人李周、林华栋、陈明榕及何某1、张某、瞿某、文某、兰某。 11、被告人陈明榕的供述及辨认笔录，供认2016年上半年其在恒昌贷款公司做业务员，后来其认识李周后，知道李周也有做私人放款业务，于是其就将一些无法在恒昌借款的客户介绍到李周处借款，其从中赚中介费。2017年上半年的时候，其就到李周的公司上班，具体负责拉客户到公司借钱，其做成一笔业务会抽成贷款金额的3%-5%，有些借钱的客户比较稳，其也会出部分本金，此外李周的客户也会让其帮忙转钱及签借款合同等材料。公司一般都是通过小额放贷中介介绍客户到公司借钱，客户介绍到公司后，其会和客户谈借款金额、借款期限、利息及还款方式等，客户和公司谈妥借款条件后，其会到客户家里看点，之后让客户签订借款协议、亲友联系表、房屋租赁合同等，若客户到期没有还款，一般都是用续贷的方式继续借款，公司会重新收取砍头息及看点费，之后欠款重新计算。其介绍到公司借款的客户，通常由李周账户放款，让客户将天退、砍头息、看点费等归还到其账户，若是通过其账户放款，则是让客户将砍头息等费用及后续还款转账到李周账户，这样是为了保障公司借款的利益，如果客户没有还钱，公司可以拿借款协议及银行流水去法院起诉客户。客户林某1、王某1、潘某的借款其没有出资，客户陈某4、陈某2、周某、陈某1、黄某1、李某1、刘某2、徐某、郑某、陈某3、刘某1、黄某2、高某1、李某2、林某2的借款其有出资，客户郭某12017年的借款其有出资。关于郭某1的借款，其具体供述其2016年上半年在恒昌贷款公司做业务员，当时林庆耀在其他贷款公司做业务员，其通过朋友认识李周，其知道李周在做私人放贷的业务，于是其就将一些无法在恒昌借款的客户介绍到李周处借款，从中赚点中介费。2016年上半年，其还在恒昌贷款公司上班的时候，其认识郭某1，其审核了郭某1的财产状况后，就把郭某1的情况报告给公司审核，但是公司审核不通过，无法借款，郭某1问其是否有其他办法，于是其就带着郭某1找李周借款，具体借款情况是郭某1和李周自己谈的，其按照借款金额百分之五抽成，其印象中其有收到几万元抽成。后来其自己也到李周公司上班，林庆耀也跟着其到李周的公司上班，一两个月后，其就从李周的公司跳出来和林庆耀配合自己做私借，其和林庆耀的配合方式是其单子就通过其账户放款，林庆耀账户收款，林庆耀的单子就通过林庆耀的账户放款，通过其账户收款，这样客户一旦不还款其就可以以其放款的走账金额起诉对方，即使到时对方提出辩解都没用，因为回款不是到其账户。后来嘉沁担保公司被抓后，干其这一行的都有点害怕，因为都是做私借的，其只是没有嘉沁公司规模这么大，催收手段这么狠，但模式都是类似的。其放款给客户一般都是按照签订的借款金额将款转给客户，再要求客户将砍头息转回其指定的另一个账户。经对照片辨认，被告人陈明榕辨认出被告人李周、林庆耀、林华栋及何某1、张某、瞿某、董某、文某、兰某。 （三）2017年2月至2017年4月期间，被害人王某1向××公司的被告人李周借款，被告人李周安排郑某（另案处理）带人到被害人王某1位于福州市马尾区××座××单元看点，之后让被害人王某1签署部分条款空白的借款合同、借条、收条、房屋租赁合同、代为开锁合同、腾退合同等材料。借款期间，被告人李周以转单平账的方式不断垒高被害人王某1的债务。被告人李周通过其与郑某、林华栋、陈明榕的银行账户转账共计20.6万元至被害人王某1账户，并通过其账户收取被害人王某1支付的砍头息及天退、还款共计25.19万元。该笔借款由被告人李周、林华栋和瞿某出资，被告人李周伙同被告人陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人王某1，诈骗既遂4.59万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人王某1的陈述及辨认笔录，证实2017年2月下旬经人介绍向李周借款，李周叫两名男子到其位于福州市马尾区××座××单元看点，之后其和李周约好借款5万元，借款期限20日，利息12500元、看点费1000元，借款前要扣除利息和看点费，还款方式为每日天退2000元，最后归还1万元本金，其同意后，李周让其签了借条、收条、房屋租赁合同、代为开锁合同、腾退合同等材料，之后李周通过郑某的账户转账给其3万元，并让其立即将13500元转账到李周账户，而后郑某账户再次给其转账2万元，其从2017年3月1日至2017年3月16日都有按时归还天退款。2017年3月16日其再次向李周借款5万元，李周要求其借款7万，借款到账前扣除此前未还清的借款及该次借款利息，每日天退2500元，最后一日归还本金2万元，其同意后，李周让其签署7万的借款协议，之后李周通过林华栋的账户分两次转账7万元到其账户，并要求其转账36600元到李周账户。2017年3月17日至2017年3月19日其有按规定归还天退，2017年3月19日其向李周借款，李周提出再借其3万元，让其补齐利息8400元，之后其收到陈明榕账户转账的3万元，并按要求将8400元转账到李周账户。2017年3月20日至2017年4月1日其有每日归还天退4000元，2017年4月2日其向李周借款3万元，李周让人给其账户转账了2.6万元，经李周计算其重新欠款10万元，并让其补签了10万元的借条、收条。2017年4月4日至2017年4月9日其每日向李周账户归还天退，2017年4月9日其向李周借款3万元，李周通过陈明榕账户转账给其3万元，其转账8400元利息到李周账户，之前的十万元借款被重新计算。2017年4月11日其无力还款，李周带一名男子到其家楼下催款，对方有打了其一巴掌及肚子两拳，其就将借款的事情和其父亲坦白，之后其父亲联系李周要求一次性还款，李周同意了，2017年4月12日，其转账给李周4000元，2017年4月13日其转账给李周94500元结清借款并拿回借款材料。经对照片辨认，被害人王某1辨认出被告人李周，另辨认出被告人陈明榕是于2017年4月11日殴打其的另一名男子。 2、证人王某2的证言，证实2017年3月份，其手机收到高利贷公司的电话和信息，在电话高利贷公司的人直接威胁其要其替其子王某1还钱，并威胁要抓走其孙女或到其家里打砸，之后其凑钱给王某1让他把钱还给高利贷公司，最后一次转账9万多元到对方李周账户。 3、证人林某4的证言及辨认笔录，证实其有和王某1的父亲王某2找对方协商王某1借款的还款事情，对方称王某1有一笔10万元借款未还，其和王某1和对方约在闽侯××汽车会所里协商，最后约定还款9万元，其通过其银行卡转账给对方李周账户9万元，之后王某1从这家贷款公司拿回了他签订的相关借款合同，合同中有很多空白项目未填，例如租赁合同的租赁期限、借款合同的违约金部分等，并且借款合同上写明的是3%的月利息，而实际上王某1每日还款的月利率高于借款合同。经对照片辨认，证人林某4辨认出被告人李周。 4、房屋租赁合同、借据、收条、亲友联系表，证实被害人王某1签订借款材料情况。 5、专项审计报告、银行交易明细，证实2017年2月8日至2017年4月13日期间，被害人王某1账户收到被告人李周、林华栋、陈明榕及郑某账户转账共计20.6万元，期间被害人王某1共计归还25.19万元至被告人李周账户。 6、被告人李周的供述，关于王某1的借款其具体供述2017年王某1通过郑某向其借款，王某1第一次借款5万元，其让郑某到王某1家中看点，之后让王某1签了借款协议、收条、房屋租赁合同，之后通过郑某账户打款给王某1，再让王某1将砍头息和天退转到其建行卡上。王某1第一次借款之后，还有陆续再向其借过几次钱，具体次数和金额其不记得了，王某1还款都是每日将天退转账到其建设银行卡上，到了后期王某1还不上钱表示要给他一点时间他凑齐钱一次性还款，之后其和王某1及王某1的哥哥约在闽侯青口镇，其和对方约好只要还四万多的本金，几天后对方就将四万多的本金转给其了。其不确定从林华栋、陈明榕账户转账给王某1的是否是其给王某1的借款，其不认识林某4，想不起来林某42017年4月14日转账给其的9万元是什么性质的钱款。该笔借款是其和林华栋、瞿某一起出资，各占三分之一，获利已用于继续放贷。 7、被告人陈明榕的供述，关于王某1的借款，其具体供述王某1是李周的客户，其没有借款给王某1，2017年4月9日其转账给王某1的3万元是李周先转给其3万元，再让其将这3万元转给王某1。其没有和李周一起找王某1催款。 （四）2017年3月至2018年1月期间，被害人郑某向××公司的被告人林庆耀借款，被告人林庆耀带人到被害人郑某位于福州市仓山区××号楼××楼店面看点，之后让被害人郑某签署部分条款空白的借款合同、借条、收条、房屋租赁合同等材料，其中借条金额共计54万元。借款期间，由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕等人共同出资，被告人林庆耀通过其和被告人陈明榕及何某1的银行账户转账共计39.79万元至被害人郑某账户，并要求被害人郑某支付砍头息等费用及归还本金至其账户，并以借新还旧的方式不断垒高被害人郑某的债务，被害人郑某通过微信、支付宝及银行转账方式还款，其中支付宝及银行转账还款金额32.719万元。被告人林庆耀主张被害人郑某除最后一笔二万元借款外，其余借款均已还清。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人郑某，诈骗既遂12.21万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人郑某的陈述，证实2017年3月15日其向林庆耀借款，林庆耀带两个年轻人到其位于福州市仓山区××号楼××楼店铺看点后，和其签订了借款合同、房屋租赁合同，之后其收到何某1账户汇入的4万元，其当即按要求将砍头息、手续费、看点费等共计7200元转入林庆耀账户，此后其通过银行账户、支付宝、微信等账户归还该笔借款至林庆耀账户。2017年4月8日其再次向林庆耀借款5万元，林庆耀的公司通过陈明榕的账户转账给其5万元，当天其将砍头息、手续费共9000元转账到林庆耀账户，4月22日其通过微信转账给林庆耀22000元，当天其有再次向林庆耀借款，林庆耀扣除未还本金、砍头息及手续费后转账给其34750元，此后其有通过银行账户及微信向林庆耀还款。5月2日，其之前本金尚未还完，其再次向林庆耀借款6万元，林庆耀通过陈明榕账户转账给其6万元，当天其就将42400元退到林庆耀账户。5月20日其又向林庆耀借款5万元，林庆耀通过陈明榕账户转账给其5万元，其将此前没有还清的本金、砍头息、手续费共计3.65万元转到林庆耀账户，此后其有通过银行转账、微信转账的方式向林庆耀账户还款。6月3日其因剩下本金无法还清又向林庆耀续借5万，林庆耀通过陈明榕账户扣除上期未还本金、砍头息等费用转账5200元到其账户，此后其以银行转账方式向林庆耀账户还款。6月15日其再次向林庆耀的担保公司借款，林庆耀通过陈明榕账户扣除上期未还本金、砍头息等费用转账11750元到其账户。此后至2018年1月期间，其还有继续向林庆耀借款，此后林庆耀都是扣除其未还本金、砍头息等费用后通过他的银行账户转账给其，其通过微信转账及银行转账方式向林庆耀还款。经对照片辨认，被害人郑某辨认出被告人林庆耀。 2、专项审计报告、银行交易明细，证实2017年3月15日至2018年1月5日期间，被害人郑某账户共计收到被告人林庆耀、陈明榕及何某1汇入款项39.79万元，2017年3月15日至2018年1月5日期间，被害人郑某共计还款32.719万元至被告人林庆耀账户。 3、被告人林庆耀的供述，关于郑某的借款其具体供述2017年3月份郑某联系其要求借款，其到郑某店铺看点后，和郑某说了利息和借款的条件，接着郑某签了借条、收条等材料后其通过何某1的账户向郑某放款4万元，接着让郑某将砍头息、看点费、当日天退等费用7200元转账到其账户，之后郑某还款也是归还到其账户。给郑某的借款都是由××公司出的。郑某第二、三、四、五、六、七次借款，其都是通过陈明榕的账户放款，之后通过其账户收取砍头息及还款。后面几次郑某都是无钱还款后提出续借，其按借款金额转账给郑某后再立即收取上期未还本金和当期砍头息及费用，上述几次借款至2017年7月份时郑某有结清。第八、九、十、十一、十二次借款，郑某都是还清之前借款后再次借款，其是通过其账户将扣除砍头息后的钱款转账给郑某，郑某也是直接向其账户还款，除最后一次借款外其余借款郑某都有还清，最后一次借款郑某陆续归还几次后就没有再还款，该笔借款还没有还清。 4、被告人李周的供述，关于郑某的借款其具体供述对郑某的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资，该笔借款的获利用于继续放贷。 （五）2017年3月16日被害人陈某1到福州市仓山区××小区××公司内向被告人陈明榕借款，陈明榕带人到被害人陈某1位于福州市晋安区××路××号××公寓××座××梯××单元的住处看点后，让被害人陈某1签署部分条款空白的借款合同、借条、收条、房屋租赁合同等材料。借款期间，由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕等人共同出资，被告人陈明榕通过其及何某2的银行账户转账共计11万元至被害人陈某1账户，并立即要求被害人陈某1支付砍头息等费用及归还本金至其账户。被害人陈某1通过微信、银行转账、现金支付共计归还13.15万元后结清借款。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人陈某1，诈骗既遂2.15万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人陈某1的陈述及辨认笔录，证实2017年3月16日其经微信广告联系陈明榕借款3万元，陈明榕和何某1开车到其住处看点后，让其签订一大堆借款材料，对方当场通过何某2账户转账6万元到其银行卡，随即要求其立即转账44500元到陈明榕账户，此后直到2017年4月11日，其有每日还款1000元，2017年4月12日其无力还款就继续联系陈明榕借款5万元，陈明榕和何某1到其家后又让其签了一大堆出借人空白的借款材料，之后由何某1账户转账给其5万元，收到款后又让其立即转账2.5万元到陈明榕银行卡，其每日还款1000元直到2017年4月18日无力还款，陈明榕就开始电话威胁其还钱，其父亲给其3万元，经协商，对方收了这3万元现金结清欠款。经对照片辨认，被害人陈某1辨认出被告人陈明榕和何某1。 2、专项审计报告、银行交易明细、微信转账记录截图，证实2017年3月16日至2017年4月18日期间，被害人陈某1收到被告人陈明榕和何某2账户汇入款项共计11万元；2017年3月16日至2017年4月18日，被害人陈某1以银行转账、微信转账及现金支付方式共计归还款项13.15万元。 3、被告人陈明榕的供述，关于陈某1的借款其具体供述2017年3月份陈某1联系其借款6万元，其到陈某1住处看点后和陈某1签了借款合同，之后转账六万元给陈某1，之后陈某1说只要借款3万元，之后陈某1就转账4.45万元到其银行账户，其中砍头息、看点费、中介费1.45万元。该笔借款还清后，陈某1又向其借款5万元，其又和陈某1签了5万元的借款合同，陈某1转账2.5万元到其银行账户，几天后陈某1无力还款，其有打电话催陈某1还钱，后来陈某1父亲出面协商，对方归还了3万元结清欠款。给陈某1的借款都是××公司出资。 4、被告人李周的供述，关于陈某1的借款其具体供述陈某1的借款出资其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资，该笔借款的获利用于继续放贷。 （六）2017年4月17日，被害人林某2经朋友介绍到福州市仓山区××小区××公司内向被告人陈明榕、李周等人借款，陈明榕带人到被害人林某2位于福州市晋安区××小区××栋××单元看点后，让被害人林某2签署部分条款空白的借款合同、借条、收条、房屋租赁合同等材料。借款期间，被告人李周等人以虚假走账的方式收取砍头息等费用，并通过转单平账的方式不断垒高被害人林某2的债务。经统计，由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕等人共同出资，被告人李周等人通过被告人陈明榕、林华栋、林庆耀及张某、何某1的银行账户转账共计87万元至被害人林某2账户，被害人林某2包含砍头息、看点费、手续费、违约金等费用共计归还款项86.35万元后无力还款。2017年5月22日19时许，因被害人林某2最后一笔40万借款未还，被告人李周纠集被告人陈明榕、林庆耀及何某1、张某3、文某等人到被害人林某2家中讨债，并将被害人林某2带至××公司限制被害人林某2的人身自由，直至2017年5月23日11时许才让被害人林某2离开。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人林某2，诈骗未遂39.35万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人林某2的陈述及辨认笔录，证实2017年4月17日其通过朋友介绍到××公司找陈明榕借款，陈明榕和张某到其住处看点后，在其家附近陈明榕的车上签订了借款协议，之后对方通过张某账户转账给其1万元，随即要求其将砍头息、看点费共计4000元通过微信转账给陈明榕。2017年4月23日，其再次向陈明榕借款3万元，也是在其家附近陈明榕的车上签借款协议，之后其收到张某账户转账给其的3万元，随即将砍头息和手续费1万元通过微信转给陈明榕，并将之前的欠款1万元通过微信转账给陈明榕。2017年4月28日其再次向陈明榕借款8万元，签了借款协议后，陈明榕通过他账户转账给其8万元，随即要求其将砍头息、看点费共计3.95万元转账给李周，再让其将上期欠款本金3.2万元转账到张某账户，其天退几天后又无力还款。2017年5月6日其向××公司借款15万元，这次接待其的是林庆耀和何某1，签订借款协议后，林庆耀通过他银行账户转账给其15万元，随即让其将上期借款本金7.3万元转账到李周账户，2017年5月8日，让其将砍头息、看点费等费用75000元转账到何某1账户。2017年5月12日，其再次向××公司借款，这次与其对接的是何某1和文某，但是其借款20万元，何某1和文某表示这笔钱刚好抵销其上期欠款本金和当期的砍头息看点费，之后何某1通过建设银行账户转账给其20万元，让其转账8.5万元到文某账户、转账11.5万元到李周账户，但因转账超过限额，转给李周的款项无法到账，其向银行撤回，2017年5月15日才到账，结果李周表示其逾期违约让其支付1.5万元违约金，于是其凑了13万元转账给李周。2017年5月18日，其又付不起天退了，其只好向××公司再次借款，与其对接的是林庆耀和李周，对方算其需要借款40万才能还清上期欠款和本期的砍头息看点费，于是其又签了借款协议，林庆耀通过账户转账给其40万元，随即让其转账30.2万元到李周账户、转账9.5万元到何某1账户。后来其还不起天退就躲起来了，2017年5月22日晚上19时，李周带了林庆耀、陈明榕、文某等七八个人在其小区门口抓住其，带其到其家里让其联系家人还款，之后又将其带到××公司，李周用其电话联系其在日本开店的母亲，威胁其母亲如果不还钱就对其不客气，直到2017年5月22日中午11时才让其离开。此外借款期间李周还让其办了一本假的房产证交给他，其一不积极还款，李周他们就威胁其去报警告其诈骗。经对照片辨认，被害人林某2辨认出被告人李周、陈明榕、林庆耀、林华栋和张某、何某1就是××公司借款给其的人员。 2、证人林某5的证言，证实2017年5月22日晚23时许，其接到一个陌生男子电话，对方自称是××公司的李总，说其儿子林某2欠对方几十万，让其将名下房产抵押后还款，并威胁其林某2现正关在××公司，后来其答应××公司尽快回国处理其儿子借钱的事，对方就挂断电话。几天后其回到福州市晋安区日出印象小区1栋801单元家中，××公司派了四五个催收小弟拿着林某2签的借款材料到其家催收，其一直和对方协商少还点，但对方不肯，一直待在其家中直到凌晨一两点，次日其就带着林某2躲到其妹妹家，之后让林某2躲到日本，××公司坚持要其还款八十几万，其凑不到钱也躲到日本，将房子借给朋友黄某3家人居住，××公司继续上门滋扰，并打电话给其亲戚朋友催收。 3、证人黄某3的证言及辨认笔录，证实2017年3月份，其刚好搬家，其朋友林某5让其搬到她位于××栋××室的房子居住，之后5月份，自称××公司的人经常来催债，对方会强行进入室内找林某2，并称林某2将房子租赁给他们，其跟对方说房子不是林某2的，林某2签的租赁协议无效，对方威胁其会让其没办法住。对方有来了十几次，其不在家没有开门时，对方还会用牙签堵住锁眼，其回来后只能让开锁师傅过来开锁，后来其迫于××公司这伙人的压力和骚扰，其被迫搬离了该住处。经对照片辨认，证人黄某3辨认出被告人李周就是××公司带头来催债的人。 4、证人文某的证言，证实林某2是××公司的客户，2017年4、5月份，其陪着何某1到爱琴海和林某2签借款合同，之后何某1就放款给林某2，林某2将砍头息回给公司，当天其银行卡有收到8.5万元的转账，之后其按公司要求将这笔钱转给李周的支付宝。后来林某2还不上钱，就继续向××公司借新账抵旧账，一直到后面没办法还钱了，失去联系，李周就叫林庆耀、陈明榕、何某1、张某3和其一起去五里亭立交桥附近一个小区找林某2讨债，当晚七八点左右，其几人在小区门口拦住林某2，李周叫张某3在车上接应，剩下的人先将林某2带到林某2家里，之后又将林某2带到公司，而后李周让其和陈明榕、张某3留下看人，李周把林某2带到公司里要钱，让其和张某3在外面等着接应即可，其就在外面等着李周发话，陈明榕比较晚时就回去了，第二天其睡醒时林某2已经离开了，其听说是林华栋进来接班做林某2的思想工作，但还是没有人愿意帮林某2还钱。其有听说林某2向公司借了几万元，公司通过转贷平账的方式把金额垒到了几十万元。 5、证人张某3的证言及辨认笔录，证实2017年其跟着文某到××公司上班，2017年4、5月份的一天，李周叫林庆耀、陈明榕、文某和其到五里亭立交桥旁边的一个小区去找林某2讨债，当时几个人开着两部车子到林某2家，发现没人，之后几人就在小区门口等，当晚19时林某2出现后，李周带人将林某2拦下，之后将人带到林某2家要钱，其留在车上接应，后来林某2没钱还款，李周就和其他人把林某2从家里带下来到其车上，其几个将林某2带回××公司里面讨债，到公司后，李周和陈明榕让其和文某留下来看住人，接着李周、陈明榕把林某2带到××公司办公室里要钱，其在隔壁玩游戏等李周安排，下半夜李周让其到林某2那间看着对方，其到办公室没多久林某2就睡着了，其也在旁边睡觉，第二天等其醒来时林某2已经没在办公室里了，其听说是林华栋到公司做林某2的思想工作，接着让林某2先回去了。经对照片辨认，证人张某3辨认出被告人李周、林华栋、陈明榕、林庆耀及文某。 6、专项审计报告、银行交易明细，证实2017年4月17日至2017年5月22日，被害人林某2共计收到被告人陈明榕、林华栋、林庆耀及何某1、张某账户汇入款项共计87万元；2017年4月17日至2017年5月22日，林某2共计偿还款项共计86.35万元。 7、现场勘验检查工作记录、现场勘验笔录、现场方位示意图、现场平面图、现场照片，证实案发现场情况。 8、被告人李周的供述，关于林某2的借款其具体供述2017年4月28日经陈明榕介绍林某2到公司借款8万元，其同意后让陈明榕到林某2住处看点，之后陈明榕带林某2回××公司签合同，之后其让陈明榕用他账户转账8万元给林某2，之后林某2表示要一次性归还七天的天退，又表示说他要500元的现金，于是其让林某2将砍头息、天退及给他的现金共计3.45万元转账到其银行账户，之后林某2表示他微信（或支付宝）上需要钱，于是其又通过微信（或支付宝）转账给林某25000元，林某2又通过银行卡转账5000元到其账户，该笔借款林某2除了一次性归还7天天退外后续就没有再还款。除了这笔借款外林某2没有再向其借款，2017年5月6日至2017年5月18日期间林某2又到公司和其协商，表示他要到小额贷公司做小额贷款需要其帮他走银行流水，第一次其和林某2约好走账15万元，其让林庆耀用他账户转账给林某215万元，林某2于2017年5月6日转账7.3万元到其银行账户，于2017年5月8日转账7.5万元到何某1账户；第二次其和林某2约好走账20万元，其让何某1转账20万元给林某2，林某2当日转账8.5万元到文某账户，并于2017年5月15日转账11.5万元到其账户，林某22017年5月15日另外转账给其的1.5万元是归还他之前8万元的借款；第三次其和林某2约好走账40万元，2017年5月18日其让林庆耀转账给林某240万元，林某2于当日转账30.2万元到其银行账户，转账9.5万元到何某1账户。对林某2的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资。 （七）2017年5月6日，被害人刘某1经人介绍向被告人林庆耀借款，被告人林庆耀到被害人刘某1位于福州市晋安区××路××座××单元的住处看点后，让被害人刘某1签署部分条款空白的借款合同、借条、收条、房屋租赁合同等材料。借款期间，由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕等人共同出资，被告人林庆耀通过何某1的银行账户转账共计23万元至被害人刘某1账户，并通过其账户收取砍头息及还款，期间有以转单平账方式垒高被害人刘某1债务。被害人刘某1包含砍头息归还20.15万元至被告人林庆耀账户后无力还款，后被害人刘某1父母以现金方式与被告人林庆耀等人结清债务。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人刘某1的陈述及辨认笔录，证实2017年5月，其经朋友介绍向林庆耀借款10万元，期限一个月，林庆耀提出要收取砍头息3万元，其表示同意，之后2017年5月6日，林庆耀带着一名男子到其家中看点，之后林庆耀要求其以房产证做抵押，并让其签了空白的借条、收条、房屋租赁合同，此时林庆耀提出要收取百分之十的看点费，其提出太高了不想借了，于是林庆耀提出收百分之五的看点费，并表示去哪里借款都要收看点费的，于是其就同意了，接着林庆耀通过何某1账户转账10万元到其账户，并要求其将砍头息3万元及看点费5000元、及第一天天退2500元转账到林庆耀账户。其归还天退到2017年5月20日无力还款，林庆耀打电话催款时，其向林庆耀表示没钱了，林庆耀提出可以再借其一笔钱将上笔借款的尾款还清，其当时没有其他办法只能同意，于是2017年5月21日，其再次和林庆耀签订了13万元的借款合同，接着林庆耀通过何某1账户转账13万元给其，让其将97000元转账到林庆耀账户，十天后其就没钱还款，林庆耀就经常打电话给其催款，其就躲到湖南，后来其接到父母的电话表示有人到家中找其，其向父母坦白后，其父母将现金6万元给林庆耀结清欠款，林庆耀归还了其之前签订的借款材料和房产证。经对照片辨认，被害人刘某1辨认出被告人林庆耀。 2、专项审计报告、银行交易明细，证实2017年5月6日至2017年6月2日，被害人刘某1账户共计收到何某1账户汇入款项23万元；2017年5月6日至2017年6月2日，刘某1以转账方式共计归还20.15万元至林庆耀账户。 3、被告人林庆耀的供述，关于刘某1的借款其具体供述2017年5月份刘某1联系其借款，其和刘某1谈了借款的额度和期限后，双方约到刘某1家中看点，之后其和刘某1签订了借条、收条、房屋租赁合同，之后其通过何某1账户转给刘某110万元，接着让刘某1将砍头息看点费及第一天天退转到其账户。刘某1还了半个月天退后跟其说没钱了，没有办法按时还款，当时刘某1问是否可以再借他一笔钱，这样就可以把上一笔债务先平掉，其表示同意，于是××公司就继续借刘某1钱，2017年5月20日左右，刘某1借款13万元，签好借款材料后其通过何某1的账户转账13万元给刘某1，之后刘某1将砍头息26000元、上笔欠款62500元、看点费3500元、第一天天退款5000元转账到其账户，该笔借款刘某1还款十天左右，刘某1就没有出现了，他欠公司的借款还没有归还。后来其有打电话给刘某1的父母，后来刘某1父母给了其五六千元现金后将刘某1的借款结清了。 4、被告人李周的供述，供认关于刘某1的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资。 （八）2017年5月7日，被害人刘某2经人介绍向被告人李周、陈明榕借款，被告人李周、陈明榕到被害人刘某2位于福州市仓山区××路××小区××座××单元的住处看点后，让被害人刘某2签署部分条款空白的借款合同、借条、收条、房屋租赁合同、车辆作价抵偿合同等材料。借款期间，由被告人李周、陈明榕、林庆耀、林华栋及何某1等人共同出资，通过被告人陈明榕、林庆耀及何某1的银行账户转账共计124.7万元至被害人刘某2账户，并通过被告人陈明榕账户收取砍头息及还款，期间有以转单平账方式垒高被害人刘某2债务。被害人刘某2包含砍头息等费用共计归还168.6万元后结清借款。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人刘某2，诈骗既遂43.9万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人刘某2的陈述及辨认笔录，证实2017年5月其经林肖介绍向林肖的丈夫陈明榕借款，之后陈明榕带着李周到其位于福州市仓山区××路××小区××座××单元的住处看点，之后其向陈明榕借款6万元，陈明榕拿出一堆合同让其按他们的要求签字，包括房屋租赁合同、代为开锁合同、车辆作价抵偿合同等，并表示这是无抵押借款，这些合同就是用来预防其不还钱时可以直接处理其的车辆和将其房子换锁租给他人，其签字后，对方通过何某1账户转账给其6万元，并让其将砍头息、看点费、当日天退等费用19800元转账到陈明榕账户，2017年5月8日至2017年5月25日其共计归还27000元到陈明榕账户，之后陈明榕问其是否需要续借，并表示续借需要过本，于是2017年5月26日其一次性转账给陈明榕31500元还清之前欠款，之后陈明榕让其签署新的借款合同，之后通过何某1账户打款6万元给其，让其转账16500元到陈明榕账户。2017年5月27日至2017年6月11日期间其共计还款21000元。2017年6月11日其跟陈明榕没钱过本续借，陈明榕表示可以多借一点用于过本，次日陈明榕让其签署10万元的借条，通过何某1账户转账给其10万元，其收到后按要求将砍头息及过本费用61500元转到陈明榕账户。2017年6月13日至2017年6月30日期间，其共计偿还54000元到陈明榕账户，2017年7月1日其一次性支付陈明榕43000元结清借款。2017年7月2日其再次向陈明榕借款7万元，陈明榕通过何某1账户转账给其7万元，其按要求转账1.8万元到陈明榕账户。2017年7月3日至2017年7月20日其共计还款3.24万元到陈明榕账户，2017年7月21日陈明榕让其签署15万元的借条，陈明榕通过何某1账户转账15万元到其账户，并要求将过本费、砍头息共计7.43万元转账到陈明榕账户。2017年7月22日到2017年8月8日期间其共计归还72000元到陈明榕账户，2017年8月8日陈明榕让其签署15万元的借条，扣除过本费74000元、砍头息30000元及当日天退4000元，陈明榕通过何某1账户转账4.05万元到其账户。2017年8月10日到2017年8月27日期间其共计归还72000元到陈明榕账户，2017年8月28日陈明榕让其签署15万元的借条，扣除过本费74000元、砍头息24000元及当日天退4000元，陈明榕通过何某1账户转账4.35万元到其账户。2017年8月29日至2017年9月11日其共计还款5.6万元到陈明榕账户，2017年9月12日陈明榕让其签署20万元的借条，陈明榕通过何某1账户转账20万元到其账户，并要求将过本费、砍头息共计13.2万元转账到陈明榕账户。2017年9月13日到2017年9月28日期间其共计归还64000元到陈明榕账户，2017年9月29日陈明榕让其签署20万元的借条，扣除过本费132000元、砍头息32000元、平台费6000元及当日天退4000元，陈明榕通过何某1账户转账2.6万元到其账户。2017年9月29日到2017年10月17日期间其共计归还72000元到陈明榕账户，2017年10月18日陈明榕让其签署20万元的借条，扣除过本费124000元、砍头息32000元、平台费6000元及当日天退4000元，陈明榕通过何某1账户转账3.4万元到其账户。2017年10月18日到2017年11月4日期间其共计归还72000元到陈明榕账户，2017年10月18日陈明榕让其签署20万元的借条，扣除过本费128000元、砍头息32000元、平台费6000元及当日天退4000元，陈明榕通过何某1账户转账3万元到其账户。2017年11月5日到2017年11月23日期间其共计归还72000元到陈明榕账户，2017年11月24日陈明榕让其签署20万元的借条，扣除过本费128000元、砍头息32000元、平台费6000元及当日天退4000元，陈明榕通过何某1账户转账3万元到其账户。2017年11月25日到2017年11月28日期间其共计归还16000元到陈明榕账户，2017年11月29日陈明榕让其签署5万元的借条，陈明榕通过林庆耀账户转账5万元到其账户，并要求将利息及平台费共计1.65万元转账到陈明榕账户。2017年12月1日到2017年12月10日期间其共计归还9.9万元到陈明榕账户，2017年12月11日陈明榕让其签署20万元的借条，扣除过本费136000元、砍头息32000元、平台费6000元及当日天退4000元，陈明榕通过何某1账户转账2.2万元到其账户。2017年12月12日到2017年12月14日期间其共计归还12000元到陈明榕账户，2017年12月15日其无钱归还天退只好再次向陈明榕借款，陈明榕让其签署5万元的借条，陈明榕通过何某1账户转账5万元到其账户，并要求将利息及平台费共计1.25万元转账到陈明榕账户。2017年12月16日到2017年12月28日期间其共计归还6.5万元到陈明榕账户，2017年12月11日陈明榕让其签署25万元的借条，扣除过本费168000元、砍头息40000元、平台费6000元及当日天退5000元，陈明榕通过何某1账户转账3.1万元到其账户，并让其支付10000万作为押金至陈明榕账户。其分别于2017年12月30日、2017年12月31日、2018年1月3日还款1.5万元后，其与其家人找陈明榕、李周当面协商一次性还款事宜，最终其于2018年1月9日支付18.5万元后结清欠款。经对照片辨认，被害人刘某2辨认出被告人陈明榕、李周、林庆耀和何某1。 2、承诺书、作价抵偿、借据、收条、房屋租赁合同、家庭成员情况表，证实被害人刘某2签署借款材料情况。 3、专项审计报告、微信转账记录截图、银行交易明细，证实2017年5月7日至2018年1月9日期间，被害人刘某2共计收到被告人陈明榕、林庆耀和何某1账户汇入款项124.7万元；2017年5月7日至2018年1月9日，被害人刘某2以银行转账、微信转账、支付宝转账共计偿还款项168.6万元。 4、被告人李周的供述，关于刘某2的借款其具体供述刘某2是陈明榕的客户，2017年5月刘某2来找陈明榕借款时，其刚好和陈明榕在一起，于是其和陈明榕一起去刘某2家看点，之后其和陈明榕、何某1商议后一起参与出资借款，刘某2签订了房屋租赁合同、车辆作价抵偿合同、借条、收条等借款材料后，其打电话给何某1让他转账，之后让刘某2将砍头息、看点费转账到陈明榕账户，该客户后续都是陈明榕在跟进，直到2018年1月初，陈明榕和其说刘某2家人要帮刘某2将债务还完，后来双方协商结清金额为18.5万元，后来刘某2将这笔钱转账给其，算结清了。对刘某2的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资，该笔借款的获利用于继续放贷。 5、被告人陈明榕的供述，关于刘某2的借款其具体供述刘某2是其前妻介绍给其借款，其和李周到刘某2家看过点，刘某2陆陆续续有借了七八次款，钱款都是从其这出，但是是通过其他人转给刘某2，刘某2的砍头息和天退都是转入其账号，刘某2借款的时间有持续了半年左右，后来和刘某2家人协商一次性转了18.5万元结清借款。 （九）2017年5月5日，被害人李某1经人介绍到××公司借款，被告人林庆耀安排人到被害人李某1位于福州市仓山区××道××号××栋××单元的住处看点后，让被害人李某1签署部分条款空白的借款合同、借条、收条、房屋租赁合同等材料。借款期间，由被告人李周、陈明榕、林庆耀、林华栋等人共同出资，通过被告人李周、陈明榕、林庆耀的银行账户转账共计150.75万元至被害人李某1账户，并通过被告人林庆耀账户收取砍头息及还款，期间有以转单平账方式垒高被害人李某1的债务。被害人李某1包含砍头息等费用共计归还158.64万元后无力还款。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人李某1，诈骗既遂7.89万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人李某1的陈述及辨认笔录，证实2017年5月其联系林庆耀借款8万元，林庆耀派了两名男子到其家看点，之后这两名男子称借款要收取4000元作为看点费，其认为太贵不想借了，之后林庆耀打来电话称行业标准看点费都是收取借款金额的百分之四，他可以将看点费降到3000元，于是其就同意了。之后其到××公司找林庆耀，林庆耀表示要扣除砍头息和看点费11400元，此外天退1000元，其同意后林庆耀让其签了空白的借条、收条、借款合同、房屋租赁合同、代为开锁合同等材料，这些合同都只有一份，对方信息都是空白的，之后林庆耀通过李周账户转账给其8万元，当面让其当砍头息和看点费11400元转到林庆耀账户，之后其有归还天退及还款。2017年5月21日其再次向林庆耀借款10万元，对方也是通过李周账户放款，其支付砍头息及看点费17500元。2017年6月12日，其向林庆耀借款15万元，对方通过陈明榕账户还款，其支付砍头息及看点费26000元到林庆耀账户。2017年7月3日其向林庆耀借款15万元，对方扣除砍头息看点费后通过陈明榕账户转账给其12.4万元到其账户。2017年7月22日其还清之前借款后再次借款15万，林庆耀通过李周账户放款15万元给其，其支付砍头息等费用2.6万元给林庆耀。2017年8月11日其还清之前借款后再次借款15万，林庆耀通过李周账户放款15万元给其，其支付砍头息等费用2.6万元给林庆耀。2017年8月30日其因无力还款，林庆耀让其借新还旧，于是其再次借款15万元，签订15万元的合同，林庆耀扣除上期欠款及砍头息等费用后通过李周账户转账给其3.1万元。2017年9月19日其也是借新还旧，签订15万元借款合同后，林庆耀通过李周账户转账给其3.1万元。2017年10月8日其再次借款15万元，林庆耀通过李周账户转账给其15万元，并让其将之前借款及砍头息等费用12.2万元转账给林庆耀。2017年10月27日该笔借款是借新还旧，林庆耀扣除砍头息尾款等费用后通过李周账户转账给其2.8万元。2017年11月15日该笔借款也是借新还旧，林庆耀扣除砍头息尾款等费用后通过他自己账户转账给其2.8万元。2017年12月4日该笔借款也是借新还旧，林庆耀扣除砍头息尾款等费用后通过他自己账户转账给其2.5万元。2017年12月24日该笔借款也是借新还旧，林庆耀扣除砍头息尾款等费用后通过他自己账户转账给其5万元。2017年12月29日林庆耀有通过李周账户转账给其8万元，并让其转账5万元给林庆耀。2018年1月12日其忘记借款多少，林庆耀扣除砍头息尾款等费用后通过他自己账户转账给其2.2万元。2018年1月15日，其忘记借款金额多少，林庆耀有通过李周账户转账给其8万元，并让其转账7.4万元给林庆耀。后来其和林庆耀结算时，林庆耀说其还欠他22万元，之后让李周转账给其22万元，接着让其立即将22万元转给林庆耀，并让其签了22万元的借条，此后其陆续还款4.8万元后就没有再还款。经对照片辨认，被害人李某1辨认出被告人林庆耀。 2、专项审计报告、银行交易明细，证实2017年5月5日至2018年3月11日，被害人李某1共计收到被告人李周、林庆耀、陈明榕汇入款项共计150.75万元；2017年5月5日至2018年3月11日，被害人李某1共计归还款项共计158.64万元。 3、被告人林庆耀的供述，关于李某1的借款其具体供述2017年5月份李某1联系其借款，李周带人到李某1家中看点，李某1第一次借款8万元，是通过李周账户放款8万元，通过其账户收取砍头息等费用1.14万元，该笔借款李某1有结清。李某1第二次借款10万元，通过李周账户放款10万元，通过其账户收取砍头息及当日天退1.75万元，该笔借款已还清。李某1第三次借款是还款当天再次借款15万元，通过陈明榕账户放款15万元，通过其账户收取砍头息等费用2.6万元，该笔借款已还清。李某1第四次借款是上笔借款还清当日借款15万元，其扣除砍头息等费用通过陈明榕账户放款12.4万元，该笔借款已还清。李某1第五次借款是上笔借款还款当天再次借款15万元，通过李周账户放款15万元，通过其账户收取砍头息等费用2.6万元，该笔借款已还清。李某1第六次借款是上笔借款还款当天再次借款15万元，通过李周账户放款15万元，通过其账户收取砍头息等费用2.6万元，该笔借款后余9.3万元未还。李某1第七次借款15万元，签了15万元的借条后，其扣除上笔尾款及砍头息后通过李周账户放款3.1万元。李某1第八次借款与第七次相同，其扣除上笔尾款及砍头息后通过李周账户放款3.1万元。李某1第九次借款，金额15万元，通过李周账户放款15万元，通过其账户收取尾款、砍头息等费用12.2万元。李某1第十次借款15万元，签了15万元的借条后，其扣除上笔尾款及砍头息后通过李周账户放款2.8万元。李某1第十一次借款与第十次相同，其扣除上笔尾款及砍头息后通过李周账户放款2.8万元。李某1第十二次借款15万元，签了15万元的借条后，其扣除上笔尾款及砍头息后通过李周账户放款2.5万元。李某1第十三次借款15万元，签了15万元的借条后，其扣除上笔尾款及砍头息后通过其账户放款2.8万元。李某1第十四次借款，金额8万元，通过李周账户放款8万元，通过其账户收取尾款、砍头息等费用5万元。李某1第十五次借款，金额15万元，签了15万元的借条后，其扣除上笔尾款及砍头息后通过其账户放款2.2万元。李某1第十六次借款，金额8万元，通过李周账户放款15万元，通过其账户收取尾款、砍头息等费用7.4万元。其不清楚2018年1月30日的22万元转账情况，后续李某1就没有继续借款了。李某1的借款都是由××公司出资的。 4、被告人李周的供述，供认对李某1的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资，该笔借款的获利用于继续放贷。 （十）2017年6月26日，被害人高某1经人介绍到××公司借款，被告人李周、林庆耀到被害人高某1住处看点后，让被害人高某1签署部分条款空白的借款合同、房屋租赁合同、机动车质押借款合同、房屋买卖合同等材料后由被告人李周、陈明榕、林庆耀、林华栋等人共同出资，通过被告人林庆耀的银行账户转账共计60万元至被害人高某1账户，被害人高某1支付砍头息等费用11万元至兰某账户并支付当日天退1万元至被告人李周账户。后被害人高某1无力还款，被告人李周、林庆耀等人至被害人高某1位于福州市台江区阳光凡尔赛宫25座2501单元讨债，后又以被告人林庆耀名义向法院起诉被害人高某1，要求其偿还借款60万元并取得胜诉，后法院执行阶段经协商，被害人高某1通过施剑群、何某3账户归还38.5384万元后结清借款。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人高某1的陈述及辨认笔录，证实2017年6月份其经人介绍到××公司找李周借款，其和李周口头约好借款60万元，借款20天，月利息两毛四，一次性支付利息9.6万元，之后其在李周的车上签了借款合同、房屋租赁合同、房屋买卖合同、车辆抵押买卖合同等部分条款空白的合同，之后其收到林庆耀账户转账给其两笔共计60万元，随即让其转账砍头息及看点费共计11万元给兰某，并支付1万元天退款给李周，其转账几次后就无力还款了，××公司就以林庆耀的名义向仓山法院起诉其借款60万元，之后法院判决其连带利息要归还70多万元，后来其和李周协商后李周同意其还款60万元，后来其通过其朋友施剑群和其母亲何某3的银行账户归还林庆耀账户40万元，之后仓山法院给其出具了一份执行完毕告知书。经对照片辨认，被害人高某1辨认出被告人李周、林庆耀。 2、（2017）闽0104民初4256号民事判决书、证据材料清单、（2018）闽0104执1306号执行完毕告知书，证实被告人林庆耀以民间借贷纠纷将被害人高某1诉至法院情况。 3、搜查笔录、扣押物品文件清单、机动车质押借款合同、房屋买卖合同、房屋租赁合同，证实2019年3月25日公安机关在被告人林庆耀的住处搜查出高某1房屋租赁合同两份、高某1房屋买卖合同一份、高某1机动车质押借款合同一份及被害人高某1签订空白合同具体情况。 4、专项审计报告、银行交易明细，证实2017年6月26日被害人高某1实际收到林庆耀账户汇款60万元，2017年6月26日至2018年7月23日，被害人高某1通过其及施剑群、何某3账户共计归还款项50.5384万元。 5、被告人李周的供述，关于高某1的借款其具体供述2017年6月份高某1向其借款60万元，约定利息每一万元一天80元，借款期限20天，天退1万元，之后其让高某1签了借款合同、房屋租赁合同、房屋买卖合同、开锁合同、车辆质押合同等材料，之后其让林庆耀转了60万元给对方，高某1收到后，转账砍头息、看点费、中介费等费用11万元到兰某的账户，并转账1万元天退到其账户，高某1归还两天后就没有再还款，2017年6月30日其和高某1其他债主将高某1从万达带到高某1位于台江区××的住处商量还款，当天高某1自己报警了，其和赵务国、高某1有被带到派出所，之后其有陆续打电话或上门找高某1，但对方都没有还钱，大约半年后其向仓山法院起诉高某1，最后法院判决高某1要归还其本金60万元及十几万的利息，总共七十几万元，后来高某1一直找其协商，最后其和高某1达成协议，高某1归还43万元，其将借款合同材料还给了高某1。对高某1的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资。 6、被告人林华栋的供述，关于高某1的借款其具体供述高某1是李周的客户，2017年高某1向李周借款60万元，其和李周经过商量后同意借款，放款是通过林庆耀的账户，后来高某1没有还款，××公司就以林庆耀名义起诉高某1，律师是其找的。 7、被告人陈明榕的供述，关于高某1的借款其具体供述高某1借款只归还了两天天退后就没有再还款，其有和李周到高某1家中协商还款事宜，但没有结果，其就离开了，几个月后高某1一直没有还款，最后就以林庆耀名义向法院起诉高某1。 8、被告人林庆耀的供述，关于高某1的借款其具体供述2017年高某1借款60万元，其和李周、瞿某、林华栋、陈明榕、何某1、何某2一起出钱接了这单，其和李周去看点后，就和高某1签了借条、收条、房屋租赁合同、车辆抵押借款合同等材料，之后就通过其账户放款60万元给高某1，之后用其他账户收取高某111万元的砍头息等费用。高某1后来没有还钱，李周有带其到高某1的母亲家里协商还款事情，但商量后没有结果，之后其和李周、瞿某、林华栋、何某1、何某2、陈明榕商量后决定向法院起诉高某1，之后以其名义向法院起诉，要求高某1还款50万元。 （十一）2017年6月份，被害人黄某1经中介介绍到××公司借款，被告人林庆耀到被害人黄某1住处看点。借款期间，由被告人李周、陈明榕、林庆耀、林华栋等人共同出资，被告人林庆耀等人让被害人黄某1签订借款金额虚高的借款合同，后使用被告人李周的账户放款，并使用被告人林庆耀的账户收取砍头息、服务费及天退还款。经统计，被害人黄某1先后九次借款，签订借款合同金额共计157万元，其收到被告人林庆耀、李周的银行账户转账共计126.2万元，其包括砍头息、服务费等共计归还172.05万元至被告人林庆耀账户后无力还款。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人黄某1，诈骗既遂45.85万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人黄某1的陈述及辨认笔录，证实2017年6月初其经中介介绍到××公司借款，接待其的是林庆耀，其第一笔借款15万元，林庆耀让其签了一大堆合同后通过李周账户转账给其15万元后，随即让其将借款利息及费用以及第一天天退共计6.5万元至林庆耀账户，之后其以天退等额本金5000元的方式还款，该笔借款已还清。第二笔借款12万元，其签订借款材料后，李周转账12万元给其，其按要求转账借款利息、服务费及当日天退本金共计4万元至林庆耀账户，2017年1月12日至2017年8月8日，其都有归还天退4000元。第三笔借款2017年8月9日其签订12万元借条后，林庆耀扣除利息、天退等费用给其转账7万元，2017年8月9日至2017年9月8日，其每日有还天退4000元。第四笔借款是2017年9月1日，其借款15万元，签订15万元的借条，林庆耀扣除利息、天退及上期欠款给其转账7万元，2017年9月1日至9月17日其每日都有归还天退5000元。第五笔借款是2017年9月17日，其签订25万元的借款合同，李周通过银行账户转账给其25万元，其按要求将利息、服务费、上期欠款、当日天退等共计15万元转账给林庆耀，该笔借款至2017年10月11日，其每日都有归还天退8000元。第六笔借款是2017年10月11日，其和林庆耀签订了30万元的借条，林庆耀扣除利息、服务费及上期欠款后实际转账给其15.2万元，该笔借款至2017年11月2日，其每日都有归还天退1万元。第七笔借款是2017年11月3日，其签订30万元，李周转账给其30万元后，其将利息、服务费及上期欠款等共计18万元转给林庆耀，该笔至2017年11月19日其每日都有归还天退1万元，11月20日其有支付14万元给林庆耀结清该笔借款。第八笔借款2017年11月15日，其签订借条金额为6万元，扣除砍头息、服务费等，林庆耀转账3万元给其，该笔借款至2017年12月7日，其每日都有归还天退2000元。第九笔借款2017年12月11日，其签订借条金额为12万元，该笔借款对方通过李周账户放款12万元给其，其将利息、服务费及上期借款等共计4.7万元转账至林庆耀账户，该笔借款其还欠2万元未还。经对照片辨认，被害人黄某1辨认出被告人林庆耀是与其对接办理借款手续的人，并辨认出被告人李周是××公司的老板。 2、专项审计报告、银行交易明细，证实2017年6月10日至2018年1月5日，被害人黄某1账户收到被告人李周、林庆耀账户汇入款项共计126.2万元，2017年6月10日至2018年1月5日，被害人黄某1共计归还款项172.05万元。 3、被告人李周的供述，关于黄某1的借款其具体供述黄某1是向林庆耀借款，借给黄某1的钱是其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2按照股份比例进行出资，该笔借款的获利用于继续放贷。 4、被告人林庆耀的供述，关于黄某1的借款其具体供述2017年6月份，黄某1经中介介绍向其借款，其到黄某1位于汇创名居二期的家中看点，之后就借钱给他了，借款金额其有点不记清了具体以银行流水为准，黄某1前前后后借了很多笔钱，其有些记不清了，黄某1最后一笔借款还了一大部分后就跑路了。是否借款给黄某1是由公司决定的，其只是赚5%的提成。 （十二）2017年6月26日，被害人李某2经介绍到××公司借款，被告人林庆耀和何某1到被害人李某2位于福建省连江县××镇××路××栋××单元住处看点后，让被害人李某2签订金额7万元的借款合同及空白的房屋租赁合同、代为开锁委托书、亲友联系表等材料，而后通过何某1账户向被害人李某2放款人民币7万元，并当即通过被告人林庆耀账户收取被害人李某2支付的砍头息、看点费等费用2.3万元。被害人李某2结清该笔借款后再次向被告人林庆耀借款7万元，被告人林庆耀通过其账户扣除砍头息等费用后直接转账4.7万元至被害人李某2账户。被害人李某2归还几日天退后无力还款向被告人林庆耀提出续借20万元，被告人林庆耀通过其账户放款20万元给李某2，并要求李某2将砍头息、看点费及上期欠款共计6.85万元转账至陈明榕账户，而后被告人林庆耀、陈明榕带李某2至福州公证处办理房产过户公证未果。后由于被害人李某2被其他债主起诉，房子被连江法院冻结，被告人林庆耀等人经商议后以被告人林庆耀名义向连江法院起诉被害人李某2借款20万元未还，后连江法院对李某2房子进行拍卖，被告人林庆耀分得9.1798万元后仍继续向被害人李某2催收11万元。上述放贷资金由被告人李周、陈明榕、林庆耀、林华栋等人共同出资，被害人李某2实际借款31.7万元，其包括砍头息等费用实际还款26.7798万元。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人李某2，诈骗未遂6.0798万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人李某2的陈述及辨认笔录，证实2017年6月份，其经中介介绍向林庆耀办公室向对方借款7万元，林庆耀让其签订了借条、收条、借款合同、房屋租赁合同、代为开锁委托书等材料，之后林庆耀、何某1到其位于连江县××镇××路××栋××单元看点后，林庆耀通过何某1账户转账给其7万元，之后让其立即将砍头息、看点费共计2.3万元转账到林庆耀账户，该笔借款其有每天归还天退并于2017年7月24日一次性还款29500元后结清。第二笔借款金额7万，用之前的借款材料，该笔借款林庆耀扣除砍头息等费用直接通过何某1账户转账给其47000元，该笔借款其还了几天天退后，向朋友借了4万元归还了林庆耀结清了。第三笔借款其向林庆耀提出借款20万元，并表示可以抵押房产，但后来因无法办理公证，林庆耀提出若要借款需收取68500元利息，同时将房产证、土地证及户口簿原件抵押在他处，其同意了，之后其签订了20万元的借条，林庆耀通过他账户转账给其20万元，并要求其立即将砍头息等费用68500元转到陈明榕账户，其归还了几天天退3000元到陈明榕账户后就没能力还款，其最后归还陈明榕一笔1000元后就没有再还款，之后林庆耀、陈明榕有上门向其催讨。后来林庆耀本来想让其卖房还款，但由于其被其他债主起诉，房产被连江法院冻结，于是林庆耀就以其借款20万未还为由向连江法院起诉，之后林庆耀让其到连江法院签调解协议，让其承认借款事实，后来其房产被法院拍卖，林庆耀打电话给其说法院只分给他9万元，让其再归还11万元，其当时有质问林庆耀是否要逼死其，之后林庆耀就挂掉电话了。经对照片辨认，被害人李某2辨认出被告人林庆耀就是借款给其的男子，被告人陈明榕是到其家中讨债的男子，并辨认出何某1是到其家看点的男子。 2、专项审计报告、银行交易流水，证实2017年6月26日至2018年7月3日，被害人李某2账户共计收到被告人林庆耀及何某1账户汇入款项31.7万元；2017年6月26日至至2018年7月3日，被害人李某2共计归还款项26.7798万元。 3、（2018）闽0122民特33号、（2018）闽0122执1169号相关案件材料，证实被告人林庆耀诉被害人李某2民间借贷纠纷一案审理及执行具体情况。 4、被告人陈明榕的供述，关于李某2的借款其具体供述李某2是林庆耀负责的客户，李某2向××借了一笔7万元还不上，想续借一笔20万元，李某2提出可以拿她的房产出来公证，当时林庆耀同意了，林庆耀跟李某2签了借条和借款合同，之后通过林庆耀的账户放款20万元给李某2，并让李某2支付砍头息、看点费、当日天退及上期欠款共计6.85万元至其账户，后来公证没有办成，李某2此后归还了几天天退后就没有再按时还款了，后来公司让林庆耀拿借条到连江法院起诉李某2，后来其有和林庆耀一起到连江法院调解，最后李某2房产拍卖后，林庆耀有领了9万多元回来交给公司。 5、被告人林庆耀的供述，关于李某2的借款其具体供述2017年6月份，中介小王带李某2到公司找其借款7万元，其向李某2说了借款规定事项后让李某2签订了借条、收条、借款合同、房屋租赁合同及亲友联系表，后来其叫何某1一起去李某2位于连江的住处看点，而后用何某1的账户转账7万元给李某2，并让李某2将砍头息、看点费及当日天退共计23000元转账到其账户，该笔借款李某2有还清。李某2还清上笔借款当日又借款7万元，其直接扣除砍头息等费用通过何某1账户直接转账4.7万元给李某2，该笔借款李某2还款一段时间后就没有按时还钱，这时李某2提出要继续借钱，其提出需要将房产拿出来公证，当时李某2也同意了，后来其就跟李某2签了一张20万元的借条及借款材料，其用其账户放款20万元给李某2，李某2将砍头息及上期欠款共计6万多元转账到陈明榕账户，后来陈明榕和其一起跟李某2去公证处公证房产，但没有办下，李某2还款几天后就没有再还款，2018年其打电话向李某2催款时，李某2表示她身上没钱，其他人都去法院告她，让其也去告，其把这个情况和××公司的人说了以后，公司就让其也去告李某2，接着以其名义到连江法院起诉李某2借款20万元未还，后来李某2的房子被法院拍卖，其分得9万多元，其领回钱后就交到公司账上了。借给李某2的钱是公司出的，就是其几个之前投入公司运营的资金。 6、被告人林华栋的供述，供认其有出资在××公司，但具体业务都是李周、陈明榕、林庆耀等人负责，他们或许有和其知会过李某2这个客户，但其没有放在心上，后续××公司以林庆耀的名义起诉李某2，其也没有印象，或许他们有和其说过这件事，但因其没有自己去实施，很多都不记得了。 7、被告人李周的供述，供认对李某2的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资，该笔借款的获利用于继续放贷。 （十三）2017年6月12日，被害人黄某2经人介绍到××公司借款，由被告人李周、陈明榕、林庆耀、林华栋等人共同出资，被告人林庆耀让被害人黄某2签订金额4.5万元的借款合同及空白的房屋租赁合同、代为开锁委托书、房屋买卖合同等材料，后通过被告人陈明榕的账户放款4.5万元至被害人黄某2账户，被害人黄某2包括砍头息、看点费、违约金等费用共计还款5.334万元至被告人林庆耀账户后结清借款。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人黄某2，诈骗既遂0.834万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人黄某2的陈述及辨认笔录，证实2017年6月12日其经人介绍仓山万达附近一个小区一间办公室内找林庆耀借款，其提出借款4.5万元，林庆耀表示要扣除砍头息、看点费等费用共计1.7万元，其着急用钱就同意了，之后林庆耀让其签了空白的借据、房屋买卖合同、房屋租赁合同、代为开锁委托书等材料，而后通过陈明榕的账户转账给其4.5万元，并让其将砍头息、看点费及当日天退共计17250元转至林庆耀账户，后来其通过银行转账及微信转账向林庆耀账户还款，期间其还被收了一笔5000元的违约金，之后其有还清欠款。经对照片辨认，被害人黄某2辨认出被告人林庆耀。 2、专项审计报告、微信转账记录截图、支付宝转账记录截图、银行交易明细，证实2017年6月12日至2017年7月11日期间，被害人黄某2收到被告人陈明榕账户汇入款项人民币45000元；2017年6月12日至2017年7月11日期间，被害人黄某2共计归还人民币5.334万元。 3、被告人林庆耀的供述，关于黄某2的借款其具体供述黄某2借款4.5万元，放款后其让黄某2把砍头息、看点费及当日天退17250元转到其建设银行账户，之后黄某2通过银行转账、微信转账及支付宝转账到其账户还款。 4、被告人李周的供述，对黄某2的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资，该笔借款的获利用于继续放贷。 （十四）2017年9月23日，被害人徐某经人介绍到××公司借款，被告人林庆耀、林华栋到被害人徐某位于福州市××路××号××住宅××住处看点后，由被告人李周、陈明榕、林庆耀、林华栋等人共同出资，被告人林庆耀让被害人徐某签订金额20万元的借款材料，后通过被告人林华栋的账户放款20万元至被害人徐某账户，并要求被害人徐某支付砍头息等费用5万元至被告人林庆耀账户。2017年10月13日被害人徐某到期无力还款续借20万元，被告人林庆耀扣除砍头息等费用转账1.1万元至被害人徐某账户，借款期间，被害人徐某包括砍头息、看点费、违约金等费用共计还款44.7万元至被告人林庆耀账户后结清借款。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人徐某，诈骗既遂23.6万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人徐某的陈述及辨认笔录，证实2017年9月份其因资金周转需要向林庆耀借款，林庆耀和另一年轻人开车到其位于福州市××路××号××住宅××住处看点后，在林庆耀开来的小车上签了借款合同、房屋租赁合同、代为开锁合同、房屋腾退合同，合同留有很多空白项目都没有填，之后林庆耀的公司通过林华栋账户转账给其20万元，让其将砍头息、看点费及当日天退共计5.3万元转账至林庆耀账户，其从2017年9月24日至10月11日期间每天都有归还天退3000元，2017年10月13日其无力还款，林庆耀提出可以续借，其无钱还款只能同意，之后林庆耀扣除其没有还清的本金、违约金及续借的砍头息等费用后转账1.1万元至其账户，之后其陆续通过银行转账及微信转账的方式向林庆耀还款，后来其实在没有能力还款，林庆耀还是不断打电话威胁其，动辄称其违约逾期，不断肆意叠加其债务，还威胁要到其家中打砸或向法院起诉。经对照片辨认，被害人徐某辨认出被告人林庆耀，并辨认出被告人林华栋就是到其家看点的年轻人。 2、专项审计报告、银行交易明细、微信转账记录截图，证实2017年9月23日至2018年10月16日期间，被害人徐某收到被告人林庆耀、林华栋账户汇入款项共计21.1万元；2017年9月23日至2018年10月16日期间，被害人徐某共计偿还借款本息共计44.7万元至林庆耀账户。 3、被告人林华栋的供述，关于徐某的借款其具体供述徐某是林庆耀的客户，当时林庆耀去徐某家看点，是其开车载林庆耀过去的，林庆耀看点后回到车上，和徐某约定借款每一万元一天利息100元，借款期限20天，天退3000元，看点费及中介费1万元，之后其通过其建行卡转账20万元给徐某，徐某转账53000元给林庆耀，之后借款情况是林庆耀与徐某对接。借给徐某的钱款是其、李周、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2共同出资的。 4、被告人林庆耀的供述，关于徐某的借款其具体供述徐某是中介介绍过来借款，当时是其和林华栋一起去徐某住处看点，之后其让徐某签了借条、收条、亲友联系表等材料，借给徐某的钱是公司出的，是由林华栋的账户出款。徐某第一次借款20万元，借款期限届满时，徐某说暂时没有钱还，当时徐某本金还差14.6万元未还，其和徐某商量续借20万元，其通过银行账户转账1.1万元给徐某，之后截止到2017年11月2日该笔借款到期时，徐某共计还本金3.3万元，再之后徐某都是与其协商还剩余本金及利息，直至2018年10月16日，徐某结清借款，其将借条归还给徐某。 5、被告人李周的供述，供认对徐某的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资，该笔借款的获利用于继续放贷。 （十五）2017年10月2日，被害人陈某2因资金需求，向被告人谢杰借款，后被告人谢杰、李娇华两人开车接陈某2一起到福州市仓山区三迪凯旋枫丹的××公司，经被告人林华栋审核后，约定借款6万元，借款20天，每天20时前天退0.3万元，违约支付2万元违约金，并签订借条、收条、房屋租赁合同，在收到由被告人李周账户转账的6万元后，被立即要求向林华栋支付宝账号支付砍头息、手续费等共计2.1万元，同时微信支付谢杰中介费0.7万元，实际到账3.2万元，在借款即将还清时，被告人林华栋主动提出再向被害人陈某2借款8万元，每天天退0.4万元，在扣除砍头息及之前欠款共计4.9039万元后，实际到账3.0961万元。高额的利息使陈某2无力偿还，被告人林华栋提出办理假房产证抵押给××公司向公司借款20万元，由被告人谢杰出面提供信息给被害人陈某2，陈某2自己联系办理假证后交由××公司，经董某审核并重新签订借款协议后，收到董某账户转账的20万元，支付违约金、砍头息、手续费后1.38万元后，又支付谢杰中介费0.8万元，实际到账5.4万元。2017年12月18日，被告人李娇华称之前房产证是假的，要求提供真实房产证并称可以继续提供资金，在被告人李娇华、谢杰骗得真实房产证后交由被告人林华栋，继续要求被害人陈某2还款。至2017年12月23日止，被告人林华栋通过董某、李周及其本人银行账户合计转账38.9万元至被害人陈某2银行账户，被害人陈某2实际还款64.1039万元。上述用于放贷的资金系由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕、何某1、何某2、瞿某共同出资。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋、李娇华、谢杰等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人陈某2，诈骗既遂25.2039万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人陈某2的陈述及辨认笔录，证实2017年10月2日其经人介绍电话联系谢杰借款，当晚谢杰和李娇华开车带其到××公司借款，接待其的是林华栋，其表示要借款6万元，林华栋说借款期限20天，需要扣除一定的服务费，但具体费用没有说明，之后要求每天按照3000元进行天退，每天20时前天退本金必须到位，逾期就算违约，违约要额外支付2万元的违约金，之后林华栋让其签订了借条、收条、房屋租赁合同等材料，之后其账户收到李周账户转账的6万源，林华栋让其支付宝支付砍头息等费用2.1万元至林华栋账户，谢杰也要求其支付7000元的中介费。10月22日其结清第一笔债务后再次向××公司借款8万源，谢杰和李娇华开车到东二环泰禾广场楼下让其重新签订了借条、收条、房屋租赁合同等材料，之后其收到李周账户转账的8万元，并按要求将之前尾款、砍头息等费用49039元通过支付宝转账给林华栋。后来其逾期无法还款的时候，谢杰有打电话给其称可以通过抵押房产证的形式借款，可以借到20万的金额，其表示其名下没有房产证，谢杰在电话中称可以给其提供办理假房产证，然后将办理好的假证抵押给对方公司，后来其办好假证后就联系谢杰，谢杰让其带着房产证到××公司，其到时谢杰、董某、李娇华也在场，其签了金额为20万元的合同材料，董某转账给其20万源，并要求其支付13.8万元到林华栋账户。2017年12月18日李娇华电话联系其称要求其提供真的房产证，于是其偷出家里的房产证交给谢杰和李娇华。后来其无力还款，李娇华有多次打电话向其催讨，2018年1月19日其还收到一份来自林庆耀委托的律师函，次日其家门口还被人喷漆。后来其没有继续再还款，家人以丢失的方式到房产交易中心补办了房产证。经对照片辨认，被害人陈某2辨认出被告人林华栋、李娇华、谢杰和董某。 2、专项审计报告、支付宝转账记录截图，证实2017年10月2日至2017年12月23日，被害人陈某2共计收到被告人李周、林华栋和董某汇入款项人民币38.9万元；2017年10月2日至2017年12月23日，被害人陈某2共计偿还借款人民币64.1039万元。 3、被告人林华栋的供述，关于陈某2的借款其具体供述客户陈某2是谢杰、李娇华介绍来的借款的，其让谢杰、李娇华到陈某2家中看点后，让谢杰、李娇华带陈某2到××公司面谈。陈某2第一笔借款6万元，在公司陈某2签订了空白借条、收条、房屋租赁合同等材料，之后其让李周转账6万元到陈某2账户，再要求陈某2将砍头息等费用21000元转回其账户，该笔借款快到期时陈某2提出续借8万元，当时其不在公司，其让谢杰、李娇华帮忙给陈某2签合同，之后谢杰、李娇华回复合同已经签好了，于是其又联系李周放款，并吩咐谢杰、李娇华在陈某2收到款的时候立马将上笔未还清的款项及这笔借款的砍头息等费用共计49000元转回其账户，又过了一段时间，陈某2又开始不还款了，其和谢杰、李娇华开始打电话给陈某2催还款。后来陈某2又通过谢杰、李娇华提出要再借20万，但要求陈某2提供房产证，但陈某2表示房产证暂时拿不出来，其就跟谢杰说让陈某2办一本假的房产证放在其这里，过了几天陈某2就拿着房产证到××公司借款，当天其不在公司，是其妹夫董某接待，其跟董某确认陈某2已经将房产证拿过来后，让董某转账20万元到陈某2账户，接着让陈某2将砍头息等费用13.8万源转账给其，结果没过几天，陈某2又提出续借，于是其让谢杰、李娇华去拿陈某2真的房产证，后来谢杰、李娇华就把陈某2房产证拿到了，其让谢杰先将房产证放在他的车上，陈某2后续还有13万左右没有还清，其又让谢杰、李娇华去找陈某2的父母，但也没有要到钱。 4、被告人谢杰的供述及辨认笔录，供认2017年10月份，陈某2找到其要借款，其和李娇华将陈某2带到××公司介绍给林华栋，陈某2第一笔借款6万元，借款完成后陈某2转了7000元的中介费给其。陈某2第二次借款时林华栋不在福州，林华栋让其帮他去签合同，其和李娇华在东二环泰禾广场附近车上让陈某2签了借款合同，这次陈某2借款8万元，他也有转中介费给其。第二笔借款还没有还清时，陈某2又联系其要借款，其跟林华栋说后，林华栋说让陈某2去办个假的房产证抵押在他那，其就跟陈某2说林华栋需要他抵押房产证，陈某2说他没有房产证，其就跟陈某2说办一本假的。之后陈某2就办了一本假证到××公司借款20万源，这次其收8000元的中介费。陈某2还了一段时间后还不上需要续借，其提出要把真的房产证拿过来，之后陈某2就把真的房产证从家里偷出来给其，该房产证之后就一直放在其车上，2017年12月陈某2找其和李娇华说已经还林华栋一部分钱了，让其帮忙拿回房产证，其问林华栋，林华栋表示陈某2还的不多，暂时不要还给他，其就没有把房产证还给陈某2。2017年年底，其有打电话给陈某2的父亲说把房产证还给对方，对方以为其是找陈某2讨债就表示不要，后来其几个不知道怎么处理这本房产证就把证丢弃了。经对照片辨认，被告人谢杰辨认出被告人李周、陈明榕、林庆耀、李娇华、林华栋及何某1、张某、何某2、董某、瞿某。 5、被告人李娇华的供述及辨认笔录，供认陈某2是其和谢杰推荐给林华栋借款，第一次借款，林华栋让其和谢杰到陈某2家中看点，借款后陈某2转了7000元中介费给谢杰；第二次借款林华栋没空，林华栋让其和谢杰帮忙给陈某2签了借条、收条、房屋租赁合同等借款材料，之后林华栋让人给陈某2放款，并吩咐其和谢杰让陈某2将砍头息及上期尾款转回给林华栋；第三次借款陈某2要借20万元，林华栋让陈某2抵押房产证，陈某2当时表示无法拿出房产证，林华栋就交待谢杰让他跟陈某2说先去办理一张假的房产证借款，并提供了一个办证的联系方式给陈某2，不久陈某2就拿到一份假的房产证，其和谢杰就带陈某2到××公司借款，该笔借款陈某2转了8000元中介费给谢杰。过了几天陈某2又想借钱，其认为风险太大，不想再借钱给他，于是其跟陈某2说要把真的房产证拿来，之后其和谢杰一起过去把陈某2的房产证拿到手，之后林华栋说先放在谢杰那里，陈某2到期无法还清债务，其是通过打电话的形式向陈某2催款，谢杰也有打电话向陈某2催收。经对照片辨认，被告人李娇华辨认出被告人李周、陈明榕、林庆耀、林华栋和何某1、张某、瞿某、董某、何某。 6、被告人李周的供述，供认对陈某2的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资，该笔借款的获利用于继续放贷。 （十六）2017年10月22日，被害人潘某经被告人李娇华介绍到××公司向被告人林华栋借款三次，被告人林华栋安排被告人李娇华、谢杰到被害人潘某住处看点后，让被害人潘某签订借条、收条、房屋租赁合同、代为开锁合同等借款材料。借款期间，被告人林华栋通过何某1、董某账户共计转账41万元至被害人潘某账户，被害人潘某包括砍头息等费用共计归还款项51.753万元至被告人林华栋账户结清欠款。上述用于放贷的资金系由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕等人共同出资，被告人李娇华、谢杰从中共计分得中介费4.1万元。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋、李娇华、谢杰等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人潘某，诈骗既遂10.753万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人潘某的陈述及辨认笔录，证实2017年10月份其经李娇华介绍到××公司借款，李娇华表示已经和××公司的老板谈好借款10万元，收取砍头息3万元，借款期限30日，还款方式为天退500元，最后一天补齐欠款，其同意后李娇华带其到××公司签订了借条、收条、房屋租赁合同、代为开锁合同，之后其账户收到何某1账户转账的10万元，之后其按李娇华指示将砍头息等费用共计30500元通过支付宝转到林华栋账户。其2017年10月23日至2017年11月9日期间都有归还天退，到了2017年11月10日其通过微信及支付宝共计转账给林华栋90500元结清借款。2017年11月16日其再次联系李娇华借款15万元，林华栋让其到××公司面谈，其到××公司后和林华栋达成的借款协议是借款21万元，期限30天，收取砍头息63000元，天退1000元，最后一天补齐欠款，之后林华栋让其签了借条、收条、房屋租赁合同、代为开锁合同，之后其银行账户收到董某账户转账的21万元，之后其按照林华栋的指示将砍头息等费用64000元转账到林华栋账户，该笔借款其后续也有结清。2017年12月12日其再次联系李娇华借款，该次借款10万元，约定借款期限30天，收取砍头息30000元，还款方式为天退500元，最后一日补齐欠款，之后林华栋就带着借款材料给其签字，之后其收到董某账户的放款，并按照林华栋指示将砍头息等费用30500元转账到林华栋账户，该笔借款其还款4000元天退后无力还款，后经协商，其一次性转账给董某80000元结清借款。经对照片辨认，被害人潘某辨认出被告人林华栋。 2、专项审计报告、银行交易明细、微信转账记录截图，证实2017年10月22日至2018年1月5日，潘某共计收到何某1、董某账户汇入款项人民币41万元；2017年10月22日至2018年1月5日，潘某共计归还款项51.753万元。 3、被告人林华栋的供述，关于潘某的借款其具体供述2017年10月，李娇华电话联系其称有个客户要借钱，其让李娇华去看点，之后李娇华将客户家的照片和客户身份证发给其，该客户就是潘某，之后其就让李娇华、谢杰把潘某带到××公司，签订了借条、收条、房屋租赁合同，其通过何某1的账户放款10万元，并通过其支付宝账户收取砍头息等费用30500元，之后其微信转账给李娇华中介费1万元，该笔借款已结清。第二次借款是2017年11月16日，李娇华电话联系其称潘某要借款，其让李娇华带潘某到公司面谈，谈好利息、金额、天退等情况后，其通过董某的账户放款21万元，并让潘某支付砍头息等费用6.4万元至其账户，之后其将中介费2.1万元通过微信转账给李娇华，该笔借款已结清。第三次借款是2017年12月份，李娇华电话联系其称潘某要再次借款10万元，其让李娇华将潘某带到××公司面谈，之后其通过董某账户放款10万元给潘某，并通过其账户收取砍头息等费用30500元，之后其转账1万元中介费给李娇华，该笔借款后续潘某共计还款84000元后协商结清了。 4、被告人李娇华的供述，供认2017年10月中旬，潘某联系其要借款10万元，其和潘某说认识××公司可以借款，之后其就联系了林华栋说了潘某的情况，林华栋让其和谢杰到潘某家看点，之后其和谢杰将潘某带到××公司，潘某第一笔借款10万元，实际到手金额只有6万多元，潘某借款后林华栋就通过银行账户转账给其10000元中介费，其与谢杰平分。2017年11月中旬潘某联系其要继续向林华栋借款，其打电话询问林华栋，林华栋表示潘某上一笔借款已经结清可以借，让其和谢杰带潘某到××公司，该次潘某借款21万元，实际到手14万多元，潘某借款后林华栋就微信转账给其21000元中介费，其和谢杰平分。2017年12月份，潘某再次电话联系其要借款，其联系林华栋后，林华栋让其和谢杰将潘某带到××公司，该次潘某借款10万元，实际到手6万多元，潘某借款后林华栋微信转账给其1万元中介费，其和谢杰平分。该次借款潘某开始有按时还款，后来没还了，其和谢杰、林华栋有打电话给潘某催收，后来潘某找林华栋协商后一次性归还8万元结清借款，当时林华栋没空，是其和谢杰带着潘某的借款材料和潘某的父亲交接，其当时看到潘某用手机银行操作将8万元转账到林华栋指定账户，其接到林华栋电话确认收到钱后将潘某的借款合同材料还给潘某。 5、被告人谢杰的供述，供认潘某是别人介绍给李娇华借款的，当时其和李娇华在一起，之后其和李娇华就把潘某介绍给林华栋，林华栋就让其和李娇华到潘某住处看点，李娇华拍照确认后发给林华栋，之后李娇华说林华栋同意借款了，并让其和李娇华带潘某到××公司，之后是潘某自行与林华栋谈借款细节，当时潘某借款10万元，林华栋让人放款10万元后，让潘某将砍头息转回林华栋账户，之后林华栋转了1万元中介费给李娇华，其和李娇华平分。2017年11月，潘某又联系李娇华借款，李娇华和林华栋确认后，其和李娇华带潘某到××公司找林华栋，该次潘某借款21万，也是林华栋让其他人账户全额放款，之后让潘某将砍头息转回林华栋账户，该次林华栋转账2.1万元中介费给李娇华，其和李娇华平分。2017年12月份，潘某再次电话联系李娇华要借款，林华栋同意还是像之前一样让其和李娇华带潘某到××公司，该次潘某借款10万元，实际到手6万多元，林华栋该次转账1万元中介费给李娇华，其和李娇华平分，后来潘某没有按时还款，其和李娇华有一起打电话向潘某催收，后来潘某和林华栋经协商以8万元结清，当时林华栋没空，是其和李娇华带材料和潘某及他父亲交接，潘某通过手机银行转账8万元至林华栋指定账户，李娇华确认林华栋收到款后将合同材料还给潘某。 6、被告人李周的供述，供认对潘某的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资，该笔借款的获利用于继续放贷。 （十七）2017年11月至2018年1月期间，被害人陈某3经人介绍到××公司借款，被告人李周、陈明榕至被害人陈某3位于福建省福州市仓山区××路××号××的家中看点，之后被告人李周等人让被害人陈某3签订借条、房屋租赁合同、房屋委托开锁合同、承诺书、罚款协议等借款材料，借款期间，被告人李周、陈明榕等人多次以各种理由与被害人陈某3签订借款合同，不断垒高借款金额，通过被告人李周及何某1账户转账共计98万元至被害人陈某3账户。被害人陈某3包括砍头息、看点费等费用共计还款109.2451万元至被告人陈明榕账户后结清借款。上述用于放贷的资金系由被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕等人共同出资。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人陈某3，诈骗既遂11.2451万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人陈某3的陈述及辨认笔录，证实2017年11月初其经朋友介绍向李周借款，李周、陈明榕开车到其家楼下后，谈好借款12万元，之后李周到其家看点拍照，第二天其到××公司李周办公室谈好借款具体细节后，李周让其签订了借条、房屋租赁合同、房屋委托开锁合同、承诺书、房屋腾退、罚款协议等借款材料，之后其账户收到何某1账户汇入的款项12万元，钱到账后其按照李周要求，转账2万元至陈明榕支付宝账户，并取现两万元交给李周，2017年11月5日至2017年11月15日期间其每天都有支付1000元天退款至陈明榕支付宝账户。2017年11月15日18时许，其接到陈明榕的电话，对方以其在其他地方借款违约为由要罚款20万元，不能够让其第二天到公司找李周谈，2017年11月16日李周让其再多借一点，如果不借就要把前期的欠款当场一次性还清，其没办法只能同意，最后李周让其借款40万元但要做50万元的流水，第二天李周让其签了借条、房屋租赁合同、房屋腾退合同、委托开锁合同、罚款协议、汽车转让协议等材料，李周通过银行账户转账给其50万元，并让其转回二十几万元给对方，从2017年11月18日开始，其每天向陈明榕支付宝账户支付3000元天退。2017年12月17日，借款到期陈明榕问其是否有办法还尾款，如果没还要到公司过本，2017年12月29日其到材料到××公司，李周让其重新签订了借款材料，之后李周转了三十万元到其建设银行卡，再让其转回二十余万元并支付了两万元过本费用，2017年12月30日至2018年1月8日每晚都有通过支付宝转1500元至陈明榕账户，2018年1月9日其无力还款到××公司找李周商量，李周和陈明榕交流后，提出再借给其6万元，之后对方让其签了借款材料，李周转给其6万元，钱到账后其转回了砍头息等一万多元。之后其又还了十多天2500元的天退后，又找了其他家借钱就这样越欠越多，后来陈明榕到其家中讨债，其家人知道后将其钱款还清了。经照片辨认，被害人陈某3辨认出被告人李周、林庆耀、陈明榕及何某1。 2、专项审计报告、银行交易明细，证实2017年11月5日至2018年1月16日，被害人陈某3共计收到被告人李周及何某1账户汇入款项98万元；2017年11月5日至2018年1月16日，被害人陈某3共计归还款项109.2451万元。 3、被告人陈明榕的供述，关于陈某3的借款其具体供述2017年11月份，小额中介介绍陈某3借款，当时是公司其他人就接受了陈某3的业务，具体办理借款手续时其不在场，陈某3第一笔借款12万元，放款是通过何长青账户放款，砍头息和看点费共计4万元，陈某3通过支付宝转账2万元给其，其余2万元支付给谁其不清楚，之后的天退款也是归还到其支付宝账户。之后陈某3有续贷几次，都是公司其他人员办理的，还款都是归还到其账户，后来陈某3无力还款后，其有接到陈某3父亲的电话，对方提出只能偿还剩余本金的百分之三十，其同意后，对方带着律师找其办理了还款手续结清了欠款。 4、被告人李周的供述，关于陈某3的借款其具体供述陈某3是小额中介介绍给陈明榕到其公司借款，看点和签合同是何某1和陈明榕负责的，放款是何某1转账给陈某3，该笔借款还没有到期的时候，陈明榕跟其说他发现陈某3有在其他公司借款，其当时没有拆穿陈某3，过了几天陈某3又向其公司提出借款二十万时，其担心陈某3在外面到处借钱最后还不上钱，其让陈某3签了五十万元的借条，并转了五十万给陈某3，陈某3转了448900元给陈明榕，这笔借款到期后，陈某3有提出续借三十万元，这笔三十万元到期后，陈某3又续借一笔三十万元，后来陈某3还不上钱了，陈某3父亲找其协商还钱，还了一部分后这个事情就了结了。对陈某3的借款，其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1、何某2是按照股份比例进行出资，该笔借款的获利用于继续放贷。 （十八）2017年11月至2018年2月期间，被害人陈某4到××公司借款，被告人李周至被害人陈某4住处看点后，让被害人陈某4签订借条、房屋租赁合同、房屋委托开锁合同、承诺书等借款材料。借款期间，被告人李周使用多人账户分别向被害人陈某4放款及收取砍头息，制造虚假资金走账流水，被告人李周通过其和被告人林庆耀及何某1账户转账共计135.1万元至被害人陈某4账户，被害人陈某4包括砍头息、看点费等费用共计还款144.1万元后结清借款。上述用于放贷的资金系由被告人李周、林华栋及瞿某等人共同出资。被告人李周、林庆耀、林华栋等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人陈某4，诈骗既遂9万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人陈某4的陈述及辨认笔录，证实2017年11月其联系××公司借款，接待其的是李周，其和对方约好借款二十万元，对方让其签了借条、承诺书、房屋租赁合同、代开锁合同等空白借款材料后，通过何某1账户转了二十万元到其账户，让其将砍头息、手续费共计13000元转回李周账户。2017年11月24日其向李周提出续借十天，李周表示要过本，于是其重新签订了借款材料，转账二十万元到李周银行账户，对方通过何某1账户转账191000元到其账户。2017年12月4日其无力还款，向李周提出续借十天，李周提出续借后需要支付天退，其表示没有钱还天退，李周说多借一点钱就有能力还了，于是李周让其签了四十万的借款材料，并通过何某1账户转账四十万元到其账户，钱到账后，李周让其转回二十万元给李周归还之前欠款，此外再转24000元砍头息给李周，此后至2017年12月13日，其共计归还355000元至何某1账户还清借款。2017年12月25日，其再次联系李周借款，约定借款20万元，签完借款材料后，李周通过林庆耀账户转账20万元给其，并让其将砍头息等费用21000元转账至李周账户，该笔借款其每日都有支付天退4000元到李周账户，其分别于2018年1月8日、2018年1月22日向李周续借，每次都是转账148000元给李周过本，之后重新签订借款材料，李周扣除砍头息2万元后转账18万元给其，直到2018年2月8日，其归还144000元给李周结清借款。经对照片辨认，被害人陈某4辨认出被告人李周。 2、专项审计报告、银行交易明细，证实2017年11月6日至2018年2月8日，被害人陈某4共计收到被告人李周、林庆耀及何某1账户汇入款项共计135.1万元；2017年11月6日至2018年2月8日，被害人陈某4归还款项共计144.1万元。 3、被告人李周的供述，关于陈某4的借款其具体供述2017年11月份，陈某4电话联系其借款，其到陈某4住处看点后，让陈某4抵押了车位产权证并签订借条、收条、房屋租赁合同和亲属联系表等借款材料，让何某1转账20万元给陈某4，并让陈某4将砍头息12000元转账到其账户并收了1000元的看点费，该笔借款陈某4在第二次借款时一次性还清。第二次借款陈某4借款20万元，其扣除砍头息等费用后让何某1直接转账191000元到陈某4账户，该笔借款陈某4在第三次借款时一次性还清。第三次借款是2017年12月份，陈某4借款40万元，其让陈某4重新签订了40万元的借款合同，让何某1转账40万元至陈某4账户，再让陈某4转回20万元至何某1账户结清上笔借款，并转账2.4万元砍头息至其账户，该笔借款陈某4有结清。第四次借款是2017年12月25日，陈某4借款20万元，其让对方签订20万元的借款合同，让林庆耀转账20万元到陈某4账户，再让陈某4转账2.1万元砍头息至其账户。第五次借款是2018年1月份，陈某4要续借这20万元其让陈某4将上笔借款尾款转账给其后，通过其账户转账18万元给陈某4，第六次借款是2018年1月份，陈某4继续续借这20万元，借款方式与第五次相同，该笔借款陈某4有如期结清。借款给陈某4的资金是按股份比例出资的，其和林华栋、瞿某出资百分之五十，林庆耀、陈明榕、何某1、何某2合出剩下的百分之五十。该笔借款的获利均用于继续放贷。 （十九）2017年11月至2017年12月期间，被害人周某到××公司借款，被告人李周让被害人周某签订空白的借条、借款协议、房屋租赁合同、代为开锁委托书等借款材料。借款期间，被告人李周使用被告人林庆耀的账户放款，并使用其账户收取砍头息、看点费等费用，制造虚假资金走账流水。被告人李周通过被告人林庆耀账户转账共计98.4万元至被害人周某账户，被害人周某包括砍头息、看点费等费用共计还款83万元后无力还款，被告人李周等人到被害人周某前妻位于福州市仓山区××路××号××花园××座××单元的住处讨债，并于2018年1月19日向被害人周某发律师函，主张未偿还借款金额50万元。上述用于放贷的资金系由被告人李周、林华栋、林庆耀、陈明榕及瞿某、何某1等人共同出资。被告人李周、林庆耀、林华栋、陈明榕等人采取上述“套路贷”诈骗方式，诈骗被害人周某，诈骗未遂34.6万元。 以上事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据证明： 1、被害人周某的陈述及辨认笔录，证实2017年11月23日，其经林修欲介绍到××公司向李周借款30万元，李周派了两名男子到其住处看点，之后让其签了空白的借条、借款协议、房屋租赁合同、代为开锁委托书及亲属联系方式，后来李周通过林庆耀账户转账给其30万元，并让其将砍头息等7.6万元转账到李周账户，该笔借款其还款至2017年12月17日结清。2017年12月11日，其再次向李周借款30万元，签好合同后，李周让林庆耀转账给其18.4万元，之后其转账给李周10.4万元给李周。2017年12月21日其再次向李周借款，李周让其签了50万的借款合同材料，之后通过林庆耀账户放款50万元，其按照李周要求将35万元转到李周账户，此后其归还天退至2017年12月29日就没有再还款，李周每天都有打电话向其催收，并于2018年1月8日15时许带两名男子到其家里催收，赖在其家里不走，当时其女儿有报警。2018年1月中旬其收到对方要起诉其借款50万元的律师函，其联系李周，李周表示还要收其8万元违约金。 2、证人黄某4的证言，证实2018年1月8日15时，其接到其女儿黄某5的电话称有三名陌生男子冲到家里讨债，其赶回家中，对方称其前夫周某欠他们50万元，并拿出50万元的借条，其跟对方表示已经跟周某离婚，对方看了房产证后才离开。 3、证人黄某5的证言及辨认笔录，证实2018年1月8日15时许，有三个陌生人到其位于仓山区××路××号××花园××座××单元的住处讨债，对方称周某欠他们钱并赖在其家不走，其就让月嫂报警，并打电话给其母亲黄某4，后来警察来了，对方给警察看了周某签的欠条，其给对方提供了父母的离婚证和房产证，对方看完后就离开了。经对照片辨认，证人黄某5辨认出被告人李周就是到其家中讨债的人。 4、接警单详情、派警单详情、处警报告详情，证实被害人周某被人上门催债后报警事实。 5、借款协议，证实被害人周某签订空白借款协议情况。 6、福建瑞权律师事务所律师函，证实被害人周某收到以被告人林庆耀名义委托的律师函，要求其偿还借款50万元，律师函落款时间为2018年1月19日。 7、专项审计报告、银行交易明细，证实2017年11月23日至2017年12月29日，被害人周某收到被告人林庆耀账户汇入款项共计98.4万元；2017年11月23日至2017年12月29日，被害人周某共计归还83万元。 8、被告人李周的供述，关于周某的借款其具体供述2017年11月份周某联系其借款30万元，其让周某签订了借条、收条、房屋租赁合同，之后其用林庆耀的账户转给周某30万元，接着让周某将砍头息、看点费及当日天退共计76000元转账给其，该笔借款是其和林华栋、瞿某、林庆耀、陈明榕、何某1等人按照股份比例一起出资，这次借款周某基本有正常还款，该笔借款结清后，周某还有陆续向其公司借款两次。周某第二笔借款也是30万元，还款期限到了，周某没钱还找其商量，周某提出再借他50万元，扣除没有还清的35万元本金和利息，他到手15万就行，之后周某签了50万元的借款协议，让林庆耀转账给周某50万元，周某收到后就转账给其35万元。后来周某没有还钱，其和林庆耀有去周某家，之后林庆耀有委托福建瑞权律师事务所寄了一张律师函到周某家里，要求周某还款50万元。 9、被告人林庆耀的供述，关于周某的借款其具体供述周某是××公司的客户，其有出资借款，2017年11月23日，李周打电话跟其说客户要借款让其转账30万元给周某，2017年12月11日，李周电话联系其称周某又继续借款，让其转账18.4万元给周某，2017年12月21日，李周电话联系其称周某借款50万元，让其转账给周某，借款的具体情况其不清楚。 另查明，被告人李周于2019年2月1日在福州市仓山区××街道××区××号楼××单元被公安机关依法拘传到案；被告人林庆耀于2019年3月25日在福州市仓山区××路××号被公安机关拘传到案；被告人陈明榕于2019年3月25日在福州市鼓楼区××京军区福州总医院被公安机关拘传到案；被告人谢杰于2019年3月26日在福州市仓山区三迪凯旋枫丹××座××单元被公安机关拘传到案；被告人李娇华于2019年3月26日在福州市××座××单元被公安机关拘传到案；被告人林华栋于2019年3月30日在福州市鼓楼区××路××号澜湖会被公安机关拘传到案。 公安机关于2019年2月1日在被告人李周住处搜查，搜查出涉案郭某1借条、林某1借贷材料；被告人林庆耀被扣押现金人民币5630元，手机两部；被告人李周银行账户被冻结款项人民币0.59元，被告人林庆耀银行账户被冻结款项人民币224.48元，被告人陈明榕银行账户被冻结款项人民币193.87元，被告人李娇华银行账户被冻结款项人民币758.67元，被告人谢杰银行账户被冻结款项人民币105.04元。 2020年1月10日，被告人李娇华、谢杰委托家属分别退赔被害人潘某人民币10000元，并取得谅解。2020年8月4日，被告人李周委托家属支付被害人林某1人民币2000元，取得被害人林某1对××公司及被告人李周行为的谅解；被告人李周委托家属支付被害人徐某人民币20000元，取得被害人徐某对××公司及被告人李周行为的谅解；被告人李周委托家属支付被害人高某1人民币20000元，取得被害人高某1对××公司及被告人李周行为的谅解；被告人李周委托家属支付被害人周某人民币3000元，取得被害人周某对××公司及被告人李周行为的谅解；被告人李周委托家属支付被害人陈某3人民币10000元，取得被害人陈某3对××公司及被告人李周行为的谅解；被告人李周委托家属支付被害人李某2人民币3000元，取得被害人李某2对××公司及被告人李周行为的谅解。2020年9月17日，被告人李周委托家属支付被害人郑某人民币30000元，取得被害人郑某对××公司及被告人李周行为的谅解；被告人李周委托家属支付被害人刘某2人民币40000元，取得被害人刘某2对××公司及被告人李周行为的谅解。2020年9月27日，被告人李娇华委托家属向本院退出违法所得人民币19000元，被告人谢杰委托家属向本院退出违法所得人民币19000元。 认定上述事实及全案的证据还包括：公安机关出具的到案经过、被告人户籍证据、前科判决书及刑满释放证明、搜查笔录、扣押物品文件清单、暂扣物品文件清单、银行账户冻结情况、内资企业登记基本情况表、刑事和解协议书、谅解书、转账记录截图、收条等。以上证据来源合法，证据之间能够相互印证，并经庭审举证、质证，可以作为本案的定案根据。 本院认为，被告人李周组织、领导被告人林华栋、林庆耀、陈明榕等人，以非法占有为目的，假借“民间借贷”的幌子，诱使被害人签订金额虚高的借贷协议、通过制造资金走账流水等虚假给付事实、通过以贷还贷方式恶意垒高借款金额，肆意认定违约、胁迫逼债、虚假诉讼等方式非法占有他人财物，其中被告人李周既遂金额290.313万元，未遂金额70.0298万元，被告人林华栋、林庆耀既遂金额257.226万元，未遂金额70.0298万元，被告人陈明榕既遂金额289.323万元，未遂金额70.0298万元，均以诈骗罪既遂处罚，数额特别巨大，诈骗未遂部分，酌情从重处罚；被告人李娇华、谢杰明知他人实施“套路贷”诈骗犯罪，仍为其提供帮助，诈骗既遂35.9569万元，数额巨大，上述被告人行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人林华栋、林庆耀及其辩护人关于计算被告人林华栋、林庆耀诈骗金额时应当扣除被害人郭某1在其加入××公司之前被骗金额的辩解及辩护意见，本院予以采纳。上述列明的事实及证据足以证实，被告人李周、林华栋、林庆耀、陈明榕等人在本案被害人借款期间，均有实施以行规需收取看点费、砍头息等虚假理由诱使被害人签订金额虚高的借款协议或制造资金走账流水等虚假给付事实、“以贷还贷”的方式垒高被害人债务等行为，被告人林华栋、林庆耀、陈明榕的辩护人关于本案中的放贷行为均不构成诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳。被告人以利息、中介费、服务费名目非法占有的财物，均应计入犯罪数额，被告人林庆耀的辩护人关于诈骗金额应当扣除借款金额按照月利率3%计息的利息的辩护意见，本院不予采纳。被害人郭某1的陈述及被告人李周、陈明榕的供述可以相互印证，证实被告人陈明榕介绍被害人郭某1到被告人李周处借款并收取中介费用，辩护人关于被告人陈明榕仅参与被害人郭某1借贷最后一起的辩护意见，与事实不符，本院不予采纳。被告人李周、林庆耀、陈明榕、林华栋的供述可以印证证实被告人林庆耀、陈明榕与被告人李周对以“套路贷”方式诈骗被害人有事先预谋，并参与共同出资及抽成，被告人林庆耀、陈明榕的辩护人关于被告人林庆耀、陈明榕系从犯的辩护意见，与事实不符，本院不予采纳。被告人李娇华、谢杰在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法予以减轻处罚，辩护人关于此节的辩护意见，本院予以采纳。被告人李周刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法予以从重处罚。被告人李周、林华栋、林庆耀、陈明榕、李娇华、谢杰归案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，依法予以从轻处罚。被告人李周已赔偿部分被害人部分经济损失，并取得部分被害人的谅解，酌情予以从轻处罚，辩护人关于此节的辩护意见，本院予以采纳。被告人李娇华、谢杰积极退出违法所得，并取得部分被害人的谅解，酌情予以从轻处罚，辩护人关于此节的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第二十三条、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人李周犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月2日起至2031年2月1日止。罚金应于本判决生效后一个月内缴纳。） 二、被告人陈明榕犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月26日起至2030年9月25日止。罚金应于本判决生效后一个月内缴纳。） 三、被告人林华栋犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月31日起至2030年3月30日止。罚金应于本判决生效后一个月内缴纳。） 四、被告人林庆耀犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月26日起至2030年3月25日止。罚金应于本判决生效后一个月内缴纳。） 五、被告人李娇华犯诈骗罪，判处有期徒刑二年十一个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月27日起至2022年2月26日止。罚金应于本判决生效后一个月内缴纳。） 六、被告人谢杰犯诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月27日起至2022年1月26日止。罚金应于本判决生效后一个月内缴纳。） 七、责令被告人李周退赔被害人林某1经济损失人民币七千九百元。 八、责令被告人李周、陈明榕退赔被害人郭某1经济损失人民币九十二万零九百七十元，责令被告人林华栋、林庆耀对其中人民币六十万元承担共同退赔责任。 九、责令被告人李周、林华栋、陈明榕、林庆耀退赔被害人王某1经济损失人民币四万五千九百元，退赔被害人郑某经济损失人民币九万二千一百元，退赔被害人陈某1经济损失人民币二万一千五百元，退赔被害人刘某2经济损失人民币三十九万九千元，退赔被害人李某1经济损失人民币七万八千九百元，退赔被害人黄某1经济损失人民币四十五万八千五百元，退赔被害人黄某2经济损失人民币八千三百四十元，退赔被害人徐某经济损失人民币二十一万六千元，退赔被害人陈某3经济损失人民币十万二千四百五十一元，退赔被害人陈某4经济损失人民币九万元。 十、责令被告人李周、陈明榕、林华栋、林庆耀、李娇华、谢杰退赔被害人陈某2经济损失人民币二十五万二千零三十九元，退赔被害人潘某经济损失人民币八万七千五百三十元。 十一、公安机关冻结的被告人李周银行账户钱款，退赔上述被害人经济损失，剩余钱款冲抵罚金后发还被告人李周。 十二、公安机关冻结的被告人陈明榕银行账户钱款，退赔上述被害人经济损失，剩余钱款冲抵罚金后发还被告人陈明榕。 十三、公安机关从被告人林庆耀处扣押的现金人民币五千六百三十元及冻结的被告人林庆耀银行账户钱款，退赔上述被害人经济损失，剩余钱款冲抵罚金后发还被告人林庆耀。 十四、被告人李娇华退出的违法所得人民币一万九千元及公安机关冻结的被告人李娇华银行账户钱款，优先退赔被害人陈某2、潘某，剩余钱款冲抵罚金后发还被告人李娇华。 十五、被告人谢杰退出的违法所得人民币一万九千元及公安机关冻结的被告人谢杰银行账户钱款，优先退赔被害人陈某2、潘某，剩余钱款冲抵罚金后发还被告人谢杰。 十六、公安机关扣押的手机两部，予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈兰岚 人民陪审员  陈玉琴 人民陪审员  周秋萍 二〇二〇年十一月十三日 书 记 员  王绍恩 附：本刑事判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条：组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条：在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第二十三条：已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。 对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。 第六十五条：已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。 对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。 第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。