福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初6344号 原审原告：包钦文，男，汉族，1977年11月17日出生，住福州市仓山区。 原审被告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安卢**，统一社会信用代码911101136738305439。 法定代表人：陈大鹏，行长。 委托诉讼代理人：唐东凯，福建海山律师事务所律师。 原审原告包钦文诉原审被告中国民生银行股份有限公司信用卡中心侵权纠纷一案，本院原一审作出（2017）闽0102民初8372号民事判决：一、中国民生银行股份有限公司信用卡中心于本判决生效之日起十日内注销包钦文名下的账号为0001××××9922、卡号为5176××××0518的民生银行信用卡账户，并删除该账户项下包钦文的姓名、身份信息；二、驳回包钦文其他诉讼请求。 原审原告包钦文不服上述民事判决，向福建省福州市中级人民法院申请再审。福州中院作出（2019）闽01民监16号民事裁定提审本案。提审后，作出（2020）闽01民再10号民事裁定：一、撤销福州市鼓楼区人民法院（2017）闽0102民初8372号民事判；二、本案发回福州市鼓楼区人民法院重审。 本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原审原告包钦文、原审被告中国民生银行股份有限公司信用卡中心之委托诉讼代理人唐东凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原审原告向本案提起诉讼，请求一、要求原审被告对原审原告包钦文公开道歉，并支付抚慰金50000元；二、2012年至2017年，原告民间借贷、网贷利息、房产过户及车辆过户费用共计：231200元+12400元=241200元；三、永久性删除原审原告在中国民生银行信用卡中心的卡号及欠款金额（我方已查过金额，欠款金额已删掉）；四、本案诉讼费由原审被告承担。 事实与理由：其身份证被人冒用办理民生信用卡后，产生不良信用，后民生银行工作人员来其家中催债。后让其填写一个材料，报请北京总部取消信用卡。对方骗其只要一年时间，但从12年等到17年信用卡都没有被取消，不良征信也一直挂着未撤下。期间其怀疑对方因内部责任，对其的事情一直拖沓不办，未恢复征信。2017年11月10日向鼓楼法院起诉，当时原审被告看其在法院起诉成功，给其打电话说他们已经将不良征信撤销，要求其去鼓楼法院撤诉。其提出要求对方公开赔礼道歉，后一审判决文书下来，其认为判决不公向福州市中院上诉。 中国民生银行信用卡中心给受害人惨遭的后果及经济损失如下：1．从2012年到2017年，因为征信被破坏，导致原审原告在日常生活中购房购车资金周转方面无法向银行申请贷款和办理信用卡业务等等方面，在此期间原审原告只好去民间借贷共计人民币：叁拾肆万伍仟元整（345000元），利息两分，时至今日期限4年，造成经济损失345000元×2%×48个月=331200元（利息）。 2.2012年到2017年因为征信被破坏，无法向银行申请办理信用卡和借款业务，原审原告只好申请网贷来应急救急解决一些简单的资金周转问题。申请网贷借款的利息很高，一般在于2分至6分之间，其中有130000元网贷利息是4%，时至今日期限5年（1300004%×60个月=312000元）。有40000元网贷利息是6%，时至今日期限5年（0.0006%×60个月=144000元），2项合计：456000元（利息）。 3．房产过户费800元，个人所得税50000元，契税4800元。2辆车辆过户费1800元，共计经济损失人民币：壹万贰仟肆佰元（12400元）。 4．从2012年到2017年期间，原审原告共4次到××路××大厦××楼信用卡中心强列要求给予撤销处理，并恢复原审原告的良好征信记录无果。每一次都要从沟通到纠纷再到动手，最后双方进了派出所而结束。对于财大势大的银行，资源没有用在该用的地方去，而是对一名受害人百般折腾，最后造成受害人经济损失惨重，为他们银行间接背了近10年黑锅的沉重后果。说句肺腑之言，中国民生银行信用卡中心给原审原告造成的心理创伤太大了。原审原告个人认为国家像这样的银行要是再多出几家的话，人民会更加疾苦危难，甚至民不聊生。 5．原审原告最后留言：银行原本2012年就可以撤销处理，却故意不作为的恶劣行为，情节特别恶劣，违法违纪行为特别严重，而导致受害人经济损失惨重。 原审被告辩称，一、已经明确其在2012年对被被告列为不良征信的事情，就应当向法院起诉。根据诉讼时效的规定，应当在2014年之前提起诉讼，现早已经过了诉讼时效；二、原告方未提供证据应当自行承担举证不利的法律后果；三、原告在工商银行也存有不良征信记录，无法证明原告的损失与被告有因果关系。 重审中原审原告向本院提交如下证据： A1．报警回执，证明因与民生银行发生纠纷，原告多次到被告处要求处理删除征信记录； Ａ2．中国民生银行业务受理单，证明原告被人冒名办理的民生银行信用卡（5176××××0518）； A3．银行流水，证明案涉信用卡尚在不良分子手上使用，且利息仍在计算； A4．借款凭条、行驶证、车辆登记证明、机动车交易发票、网贷截屏、中国银行的交易流水，证明这么多年以来原告的征信被破坏，在银行贷不了款，影响原告的资金需求得不到满足，导致原告采取民间借贷的形式去借款； A5．工商银行的信用卡相关卡号及流水记录，证明我根本不是被告所述的欠钱不还的人。 经庭审质证、认证，原审被告发表质证意见如下： 对A1，真实性无异议，但是没有受理日期，也看不出与本案被告有任何关系； 对A2-A3，真实性无异议，对证明对象有异议，该张尾号0518的信用卡确实存在，但该卡已经于2010年6月25日作为呆账核销，后续的违约金及利息，不再计息和计算违约金； 对A4，与本案无关，无论是民间借贷还是网贷借款，均是原告的个人行为，与被告无关； 对证据A5真实性无异议，但恰恰证明包钦文在工商银行也有逾期还款记录，其诉请这所主张的损失与原审被告无直接因果关系。 原审被告无证据提交。 本院认为，双方当事人对对方证据无异议的，本院予以确认，并在卷佐证。 对原审原告提交的证据对证据Ａ1的真实性予以确认，证据证明包钦文与民生银行信用卡中心存在纠纷。对证据Ａ2、Ａ3的真实性予以确认，证据证明包钦文于2017年11月9日往讼争信用卡存款1元；对证据Ａ4中的四张《借款凭条》，因该《借款凭条》上没有“借款人包钦文”、“见证人包宇江”、“黄小燕”“见证人包宇天”、“包兰英”、“见证人包雪莲”、“包雨旺”、“见证人杨某”、“包钦波”落款处均显示为电脑打印，落款上无手书签名亦无指纹捺印，不符合借款凭据的基本形式，包钦文亦未提交证据佐证《借款凭条》项下的款项确有发生，故本院对四张《借款凭条》的真实性不予确认；对证据Ａ4中的行驶证、发票的真实性予以确认，但证据不能证明上述证据与本案存在关联。对证据Ａ4中的网络截屏及中国银行交易流水的真实性予以确认，但证据尚不足以证明中国银行交易流水确系网络借贷，并与本案存在关联，也不足以证明包钦文损失的具体金额。对证据Ａ5的真实性予以确认，但该证据系包钦文的在其他银行个人信用记录。 原审被告在重审中虽未提交证据，但在原一审中，提交了信用卡申请表、包钦文的身份证复印件、单位证明及交易流水，显示自2007年4月30日至2009年10月3日案涉信用卡所产生的交易和费用，上述办卡资料确实存在，仍可作为本案认定事实的依据，包钦文、民生银行信用卡中心在原一审中均确认讼争信用卡不是包钦文本人所办理的，原审被告重审中亦未能提交系包钦文亲自办理案涉信用卡的相关证据，故该信用卡系违规办理。 原审原告原审诉讼请求：1．民生银行信用卡中心给予包钦文精神抚慰金50000元；2.2012年至2017年，包钦文民间借贷、网贷利息、房产过户及车辆过户费用共计：231200元+12400元＝243600元；3．永久性删除包钦文在民生银行信用卡中心的卡号；4．诉讼费用由民生银行信用卡中心承担。 本院原审认为，民生银行信用卡中心侵犯的是包钦文的财产权益，包钦文要求民生银行信用卡中心赔偿精神抚慰金，无法律依据，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。包钦文在本案诉讼中提交的证据尚不足以证明其确有财产损失。故包钦文诉请要求民生银行信用卡中心赔偿243600元，本院不予支持。如包钦文确有其他财产损失，可补充证据后另案向民生银行信用卡中心主张权益。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第二十一条，《中华人民共和国商业银行法》第七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，原审判决如下：一、中国民生银行股份有限公司信用卡中心于本判决生效之日起十日内注销包钦文名下的账号为0001××××9922、卡号为5176××××0518的民生银行信用卡账户，并删除该账户项下包钦文的姓名、身份信息；二、驳回包钦文其他诉讼请求。 本院重审查明，2007年4月13日，他人以包钦文的名义填写《民生万事达信用卡申请表》，并向民生银行信用卡中心出具虚假的《申请人所在单位证明》，向民生银行信用卡中心办理信用卡。民生银行信用卡中心向他人核发姓名为包钦文、证件号码为××、账号为0001××××9922、卡号为5176××××0518的民生银行信用卡。 2007年4月30日至2009年10月3日，他人持讼争该信用卡透支消费后未及时偿还欠款。 2010年6月25日，民生银行信用卡中心将讼争信用卡项下欠款作为呆账核销，核销之后记入不良信用记录。包钦文知情后多次前往民生银行要求撤销不良信用记录。2017年8月，民生银行信用卡中心修改了包钦文的不良信用记录，撤销了包钦文在中国人民银行的不良征信记录。2017年11月9日，包钦文往讼争信用卡账户存款1元。 本院认为，原审被告在未核对办卡人真实身份情况下，未依照办卡程序，为他人持包钦文的身份证复印件及虚假证明办理信用卡，核发姓名为包钦文、证件号码为××、账号为0001××××9922、卡号为5176××××0518的民生银行信用卡，已构成侵权。讼争信用卡被他人透支消费后，民生银行信用卡中心未认真核对信用卡是否系包钦文本人使用，将包钦文记入不良信用记录，并导致包钦文在中国人民银行产生不良征信记录。民生银行信用卡中心的过错行为与损害结果之间存在因果关系，系侵害包钦文的民事权益，应承担侵权责任。 根据《中华人民共和国侵权责任法》第二条“侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任”的规定，民生银行信用卡中心侵犯包钦文的财产权益，并造成包钦文信用受损，征信降低、贬损，应承担相应的责任，又根据上法第二十二条“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿”的规定，包钦文要求民生银行信用卡中心公开赔礼道歉并赔偿精神抚慰金50000元，符合法律规定，本院予以支持。因当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。包钦文请求的赔偿241200元损失，但在本案诉讼中提交的证据尚不足以证明系其直接财产损失，但鉴于原审被告未及时销卡的行为持续较长一段时间，并必然导致包钦文之后因征信受损在一些经济活动中遭受了一定的损失，包钦文的损失与原审被告的侵权行为之间存在一定因果关系，故本院酌情判令原审被告赔偿包钦文损失50000元。 原审被告已将包钦文的案涉信用卡及该账户项下包钦文的姓名、身份信息于2017年8月修改，撤销了包钦文在中国人民银行的不良征信记录，故对包钦文请求永久性删除包钦文在中国民生银行信用卡中心的卡号及欠款金额，本院可予支持。 综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第十五条、第二十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、中国民生银行股份有限公司信用卡中心于判决生效之日起三日内永久性删除包钦文在中国民生银行信用卡中心的卡号及欠款金额并删除该账户项下包钦文的姓名、身份信息； 二、中国民生银行股份有限公司信用卡中心于本判决书生效之日起十日内赔偿包钦文精神损害抚慰金50000元； 三、中国民生银行股份有限公司信用卡中心于本判决书生效之日起十日内赔偿包钦文财产损失费50000元； 四、中国民生银行股份有限公司信用卡中心于本判决书生效之日起十日内向包钦文书面赔礼道歉。 五、驳回包钦文其他诉讼请求。 如被告未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 本案受理费5704元，由原审被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 郑        如 人民陪审员 林威人民陪审员倪青萍 二〇二〇年十一月二十四日 法官 助理 林        莹 书 记 员 陈        丹 附加相关法律条文 1．《中华人民共和国侵权责任法》 第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。 本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。 第三条被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。 第十五条承担侵权责任的方式主要有： （一）停止侵害； （二）排除妨碍； （三）消除危险； （四）返还财产； （五）恢复原状； （六）赔偿损失； （七）赔礼道歉； （八）消除影响、恢复名誉。 以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。 第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。 2．《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。