湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0703民初3461号 原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路**。 法定代表人：陆化，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谭桂英，女，1973年9月16日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。代理权限为一般授权代理。 被告：李念臻，男，1978年2月9日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。 原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告李念臻金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行委托诉讼代理人谭桂英，被告李念臻到庭参加诉讼。在诉讼过程中，常德农商行向本院提出财产保全申请，本院于2020年10月16日裁定对被告李念臻采取财产保全措施。本案现已审理终结。 常德农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除常德农商行、李念臻双方签订的（常农商银武）最高额借字（2018）第2003号《最高额借款合同》（福祥便民卡）；2、判令李念臻立即偿还常德农商行借款本金200000元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定标准计算至清偿之日止）；3、判令李念臻承担本案全部诉讼费用（案件受理费、财产保全费等）。事实与理由：李念臻因生活消费缺乏资金，向常德农商行下属的武陵镇支行申请借款。经协商后，常德农商行武陵镇支行与李念臻签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定李念臻借款200000元，借款日期自2018年1月19日至2021年1月18日，并用本人的工资收入提供担保。合同签订后，常德农商行按约向李念臻发放了借款200000元。现该借款已到期，但李念臻未能按约清偿，至今尚欠借款本金200000元及相应利息、罚息未支付。李念臻未按约清偿借款，构成违约，依法应承担偿还借款本息，支付常德农商行为实现债权的费用等法律责任。现常德农商行为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 为支持其诉讼请求，常德农商行向本院提交下列证据： 1、常德农商行营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，拟证明常德农商行是本案适格的诉讼主体； 2、李念臻身份证复印件，拟证明李念臻是本案适格的诉讼主体； 3、国家公职人员评级授信（用信）申请书，拟证明李念臻作为国家公职人员向常德农商行提出借款申请的事实； 4、国家公职人员便民卡贷款工资担保承诺书，拟证明李念臻自愿用工资收入担保偿还借款的事实； 5、《最高额借款合同》（福祥便民卡）复印件，拟证明李念臻向常德农商行下属的武陵镇支行借款200000元，期限3年，自2018年1月19日至2021年1月18日，自实际借款之日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%的事实； 6、便民卡发卡通知，拟证明常德农商行已向李念臻发放便民卡的事实； 7、存款账户金融交易明细，拟证明常德农商行已向李念臻发放借款200000元，李念臻已使用借款的事实； 8、尚欠借款本息明细表，拟证明截至2020年9月22日，李念臻尚欠常德农商行借款本金200000元，利息18597.96元未偿还的事实； 9、（2020）湘0703执保907号《执行裁定书》及保全费收据，拟证明常德农商行为确保借款的偿还，申请财产保全措施花费了相应费用的事实。 被告李念臻辩称，借款属实，但因投资失败，且工资卡已被常德市武陵区人民法院司法冻结，现无能力偿还借款。 常德农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，李念臻对常德农商行提交的证据没有提出异议。经本院审查，常德农商行提供的证据来源合法，复印件与原件核对无异，符合法律关于证据真实性、合法性、关联性的规定，能够证明待证事实，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月19日，李念臻为购车需要向常德农商行武陵镇支行申请贷款，金额200000元，采用工资性收入担保，还款来源为工资性收入，并签订了《常德农村商业银行国家公职人员便民卡贷款工资担保承诺书》，承诺自愿以工资做担保，若未能按期履行还款，无条件同意及授权常德农商行在其工资账户和其他合法收入中扣划资金，偿还借款本息及实现该项债权的全部费用。同日，李念臻与常德农商行武陵镇支行签订（常农商银武）最高额借字（2018）第2003号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：李念臻向常德农商行下属的武陵镇支行贷款200000元，借款用途为购车，借款人不得将借款挪作他用，借款期限为36个月，期限自2018年1月19日起至2021年1月18日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但单笔贷款期限不得超过一年，且不得超过最高借款额度剩余使用期限。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同。合同项下借款约定年利率为7.56%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，按月结息，结息还款，借款到期，利随本清。第一利息期自借款发放之日至第一个约定还款日止；最后一个利息期从上一个利息期结束次日至最终还款日。借款人未按约定使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的构成借款人违约。借款人违约后，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。随后，常德农商行武陵镇支行转款200000元至李念臻银行账号，李念臻于2019年1月16日还款第一个利息期，借款第二个利息期。现借款满第二个约定还款日，但李念臻未能按约清偿，截至2020年9月22日，李念臻尚欠常德农商行借款本金200000元及利息18597.96元未还。常德农商行催告还款未果，故诉至法院，请求依法判决。 本院认为，常德农村商业银行股份有限公司与李念臻签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。常德农村商业银行股份有限公司向李念臻发放了贷款，履行了合同义务，但李念臻未按合同约定的时间和金额偿还借款利息，且当庭明确表示无能力偿还，已构成违约，依法应承担相应的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，常德农村商业银行股份有限公司请求本院解除合同，要求李念臻偿还借款和支付利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；被告李念臻提出因投资失败，且工资卡已被常德市武陵区人民法院司法冻结，现无能力偿还借款的辩论意见，因没有提供相关证据证实，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、解除原告常德农村商业银行股份有限公司与被告李念臻签订的（常农商银武）最高额借字（2018）第2003号《最高额借款合同》（福祥便民卡）； 二、被告李念臻于本判决生效后十日内偿还原告常德农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及截至2020年9月22日的利息为18597.96元，合计218597.96元（2020年9月23日以后的利息按年利率9.828%计算至债务清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4300元，减半收取2150元，财产保全费1770元，合计3920元，由被告李念臻负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  陈劲松 二〇二〇年十一月三十日 法官助理姚君 书记员刘思琪 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。