北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初1168号原告：中国银行股份有限公司北京海淀支行，住所地北京市海淀区北四环西路**。负责人：郭朝晖，行长。委托诉讼代理人：任义军，北京市明诚律师事务所律师。被告：吕宝全，男，1959年12月18日出生，汉族，住北京市石景山区，公民身份号码：×××。原告中国银行股份有限公司北京海淀支行（以下简称中行海淀支行）与被告吕宝全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行海淀支行的委托诉讼代理人任义军、被告吕宝全到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中行海淀支行向本院提出诉讼请求：1.吕宝全立即清偿中行海淀支行透支本金216112元、透支利息21464.91元、分期手续费21533.95元、还款违约金8587.79元（截止至2020年11月19日计算）及从2020年11月20日起至实际清偿之日止的利息（按中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议约定的标准计算）；2.吕宝全向中行海淀支行偿还为实现本案债权而支付的律师费用5000元；3.本案诉讼费及公告费由吕宝全负担。事实与理由：2018年11月9日，中行海淀支行与吕宝全签订了编号为xxx号《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》。分期额度协议约定，中行海淀支行为贷款人、吕宝全为借款人；中行海淀支行贷款给吕宝全250000元，用于吕宝全装修建材、家具家电、百货购物消费；吕宝全分期偿还，分期期数为36期，一期为一个月；手续费为使用额度的12%，并亦分36期给付；分期额度协议约定了额度的使用的相关约定；亦约定了本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式及吕宝全未依规定时间足额存入，银行有权按照信用卡领用合约收取透支利息及滞纳金，并由吕宝全全额承担由此而使中行海淀支行产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；分期借款合同还约定了其他条款。同日，吕宝全向中行海淀支行处申请办理中国银行长城环球通爱家信用卡并取得卡号为×××的中国银行长城环球通爱家信用卡并受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束。2018年12月19日，吕宝全通过使用上述信用卡消费了上述中行海淀支行授予其250000元的额度。吕宝全应从该月起分36期归还中行海淀支行的贷款250000元，同时吕宝全亦应依据250000元的12%即30000元手续费分36期偿还给中行海淀支行。截止至2019年10月9日，吕宝全的上述信用卡账户出现了连续4个月的拖欠；经中行海淀支行多次催收，吕宝全拒不偿还。故中行海淀支行诉至法院。吕宝全答辩称，中行海淀支行起诉的借款及欠款情况属实，这些借款是被吕宝全的朋友用了，吕宝全和朋友一起合伙做生意，后来其朋友就卷钱跑了。吕宝全每个月都在偿还欠款，只是还款能力有限，无法足额还款。吕宝全不同意支付律师费，因为其现在没有能力支付，涉案欠款吕宝全会想办法偿还，但现在确实没有能力还清。中行海淀支行围绕诉讼请求依法提交了证据。吕宝全未提交证据，其对中行海淀支行提交的证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均予以认可。本院经审查认为中行海淀支行提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月5日，吕宝全（甲方）向中国银行股份有限公司（乙方）申请长城环球通爱家信用卡，并提交《中国银行信用卡个人申请表》。申请表后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息、收费、对账单及还款等条款。其中第三条利息和收费部分约定，除合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免费还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易发生日起按透支利率计收利息至清偿日止，乙方按月计收复利。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。合约后附中国银行信用卡费率表载明透支利息为日息万分之五，按月计收复利；还款违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。中行海淀支行向吕宝全发放卡号为×××的中国银行长城环球通爱家信用卡。同日，吕宝全向中行海淀支行提交了《中国银行股份有限公司北京市分行信用卡客群分期申请表》。申请分期总额度250000元，分期36期，消费用途为装修建材、家具家电、百货购物，信用卡种类为长城环球通爱家信用卡，客户承担手续费率12%，还款方式为按月分期偿还本金，分期手续费按期偿还。同日，中行海淀支行（甲方）与吕宝全（乙方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》。根据上述合同、协议约定，中行海淀支行授予吕宝全250000元信用卡分期额度，本额度有效期为6个月，额度用途为装修建材、家具家电、百货购物；乙方同意为本额度协议下乙方信用卡（卡产品名称：中国银行长城环球通爱家信用卡）开通“POS刷卡放款”自动分期功能，在下列交易条件满足时均可触发自动分期放款：（1）刷卡消费；（2）线上支付及快捷支付；（3）通过甲方刷卡支付将资金转至交易商户；本协议项下签约分期期数为36期（一期为一个月），自乙方单笔实际交易日起算；本协议项下的分期手续费支付方式为分期支付，即手续费在每个分期账单日依当期入账的分期应还款金额分期收取，分期支付手续费费率为每期分期应还款金额的12%。本额度协议项下“分期本金”采用月均等额、取整入账、免息还款方式；乙方须在每期到期还款日前全数清偿信用账户的当期所有欠款；(1)乙方在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；(2)乙方在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及还款违约金；(3)乙方保证在分期信用卡账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权甲方不论乙方是否在到期还款日前存入当期足额款项，甲方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如乙方未依约定时间足额存入，甲方有权收取透支利息及还款违约金，并由乙方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）。乙方信用卡账户逾期60天后，甲方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。乙方未按协议及根据本协议签署的单项合同的约定履行按期归还分期本金、透支利息、分期手续费、还款违约金等全部欠款构成或视为乙方在本协议项下的违约事件。合同还约定了其他内容。截止至2020年11月19日，吕宝全因透支上述信用卡产生的透支借款本金216112元、透支利息21464.91元、分期手续费21533.95元、还款违约金8587.79元。2019年10月10日，中行海淀支行与北京市明诚律师事务所签订《委托代理合同》，约定中行海淀支行聘请北京市明诚律师事务所的律师为吕宝全欠款案件的委托代理人，并约定本案律师代理费为5000元。中行海淀支行按照合同约定向北京市明诚律师事务所支付了律师费5000元。2019年10月17日，北京市明诚律师事务所向中国银行股份有限公司北京市分行开具了相应律师费发票。上述事实，有中行海淀支行提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：中行海淀支行与吕宝全订立的《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及吕宝全向中行海淀支行提交的《中国银行股份有限公司北京市分行信用卡客群分期申请表》均系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应当按照约定履行自己的义务。中行海淀支行依约向吕宝全授予了专向分期付款额度，吕宝全使用信用卡透支消费后，应当依约按时足额偿还相应款项。现吕宝全未能按期还款构成违约，其应承担相应的违约责任。中行海淀支行有权根据合同约定要求吕宝全偿还剩余透支本金并支付相应利息、手续费及还款违约金，故本院对其上述诉讼请求均予以支持。关于律师费一节，因双方约定借款人出现违约事件时，由借款人承担由此而使对方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费用等），中行海淀支行已因本案实际支出律师费5000元，故中行海淀支行要求吕宝全支付律师费5000元的诉讼请求，亦符合合同约定，本院予以支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对截止至2020年11月19日吕宝全的欠款情况予以确认，本案认定的吕宝全应还款项数额亦系以此为基础计算。如吕宝全之后进行还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、吕宝全于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行偿还借款本金216112元、手续费21533.95元及利息、还款违约金（截止至2020年11月19日的利息为21464.91元、还款违约金为8587.79元，自2020年11月20日起至实际还清之日止的利息及还款违约金，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算）；二、吕宝全于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行赔偿其因本案支出的律师费损失5000元。如果吕宝全未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5045元及公告费300元（中国银行股份有限公司北京海淀支行均已预交），均由吕宝全负担，均于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  史金凤人民陪审员  隗京震二〇二〇年十一月二十七日书 记 员  刘 鸽