杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初2160号 原告：中国工商银行股份有限公司杭州之江支行。营业场所：浙江省杭州市凤起路98号。 负责人：郑国明，行长。 委托诉讼代理人：章朋、李月东，该支行员工。 被告：刘细录，女，1983年8月1日出生，汉族，户籍地浙江省泰顺县。 被告：杭州叁亨融资担保有限公司，住所地：浙江省杭州市拱墅区银润星座**。 法定代表人：贺方勉。 委托诉讼代理人：傅婷婷，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行（下称工行之江支行）与被告刘细录、杭州叁亨融资担保有限公司（以下简称叁亨公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序。后因案情需要，本案转为适用普通程序，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法由审判员吴雪飞适用普通程序独任审理，于同年11月2日公开开庭进行了审理。原告工行之江支行的委托诉讼代理人章朋、李月东到庭参加诉讼，被告刘细录经本院公告传唤、被告叁亨公司经本院传票传唤后均未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行之江支行提出诉讼请求：1.被告刘细录立即归还原告透支款本息合计868845.26元，其中本金488928.12元、利息371417.14元、违约金8500元（利息、违约金暂算至2020年3月1日，自2020年3月2日至透支本息全部清偿之日止的利息、违约金按透支分期付款合同约定和人民银行有关规定另行计付）；2.被告叁亨公司对上述款项承担共同还款责任；3.本案诉讼费用由二被告承担。庭审过程中，原告工行之江支行对明确其诉请868845.26元中包含透支本金460428.12元、手续费28500元、利息371417.14元、违约金8500元，并明确违约金此后不再计收。 事实和理由：2014年11月15日，原告与被告刘细录签订了编号为FQ-JL-12020229-201400982号《牡丹卡信用卡“家家乐”透支分期付款合同》，约定被告刘细录向原告申领牡丹信用卡用于办理合同项下透支分期付款业务。根据合同约定被告刘细录向原告申请透支金额720000元，并向原告支付手续费85500元，被告刘细录以按月分期等额的方式向原告偿还透支款项和支付手续费，共36期，2014年12月9日原告依约发放了透支款720000元。被告叁亨公司向原告出具了《共同偿债人承诺书》，对上述债务承担共同还款责任。现透支债务己到期，但被告刘细录至今未归还原告透支本息，被告叁亨公司亦未承担共同偿债责任。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，望依法判如所请。 被告刘细录、叁亨公司均未作答辩。 原告工行之江支行围绕诉讼请求依法提交了《牡丹卡信用卡“家家乐”透支分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、放款凭证、《共同偿债人承诺书》、信用卡交易明细、系统截屏等证据，经庭审出示、质证。被告刘细录、叁亨公司未到庭，亦未提交证据，视为自动放弃举证质证的权利。经审核，原告工行之江支行提供的证据真实合法，与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定的事实如下： （一）2014年11月15日，工行之江支行（甲方）与刘细录（乙方）签订编号为ＦＱ-ＪＬ-12020229-201410982的《牡丹信用卡“家家乐”透支分期付款合同》，约定乙方在牡丹信用卡“家家乐”透支分期付款业务项下的业务总额度为柒拾贰万元；乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为6222××××8742）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；乙方向甲方指定的“家家乐”商户购买家居装修、汽车、婚庆、教育、车位使用权等商品或服务，在业务剩余可用额度内使用牡丹信用卡在该特约商户内以刷卡消费转分期的方式支付相应价款；透支发生后，乙方须以按约分期等额的方式（由于透支本金不能整除的金额将在首期收取，首期还款金额可能略高）向甲方偿还透支的本金；分期期限以及每期还款金额在每次发生透支时根据甲方认可的方式进行确定，每期还款日根据甲方相关业务规则确定；乙方应于每个到期还款日前，将当期所需偿还的金额全额存入牡丹信用卡，乙方在此授权甲方从其牡丹信用卡账户内直接扣款受偿；乙方以本合同第2.1条所述方式在“家家乐”商户刷卡支付价款的分期手续费，由甲方分期收取，手续费金额依照甲方手续费标准，按乙方每次发生的透支金额和分期付款期限由甲方进行确定，乙方于每期偿还透支款项的同时按月分期向甲方交纳上述手续费，即每期除须足额存入当期应还本金外，还须足额存入当期应支付的手续费，乙方授权甲方从其牡丹信用卡账户内直接扣收手续费；甲方有权随时调整手续费标准，每笔透支业务适用透支时甲方确定的手续费标准，每笔透支业务办理后该笔业务项下的手续费标准不变；每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定执行；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账号内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；等等。 （二）上述合同签订当日，杭州叁亨担保有限公司向工行之江支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺其单位自愿作为共同偿债人，对刘细录在其与工行之江支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任；其公司在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保；等等。 （三）2014年12月9日，刘细录使用案涉信用卡在商户刷卡透支720000元，刷卡单据载明：分期付款期数36期，首付金额20000元，每期付账20000元，手续费85500元，手续费收取方式分期收取，首期手续费2375元，每期手续费2375元。此后刘细录按月分期还款，陆续出现逾期还款及拖欠情形，2017年3月14日后再无还款。截至2020年3月1日，刘细录共拖欠透支本金460428.12元、手续费28500元、利息371417.14元、违约金8500元。 另查明，杭州叁亨担保有限公司于2019年9月5日经核准更名为杭州叁亨融资担保有限公司。 本院认为，原告工行之江支行与被告刘细录签订的《牡丹信用卡“家家乐”透支分期付款合同》以及被告叁亨公司出具的《共同偿债人承诺书》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法有效。原告工行之江支行已经按照合同约定放款，但被告刘细录未按约履行偿还义务，借款到期仍未清偿，构成违约，应承担违约责任。原告工行之江支行主张透支本金、手续费、违约金及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告叁亨公司向工行之江支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对刘细录涉案债务承担共同还款责任，故原告工行之江支行要求被告叁亨公司对刘细录的上述债务承担共同还款责任，本院亦予支持。被告刘细录、叁亨公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘细录、杭州叁亨融资担保有限公司在本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行透支本金460428.12元； 二、被告刘细录、杭州叁亨融资担保有限公司在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行手续费28500元、违约金8500元； 三、被告刘细录、杭州叁亨融资担保有限公司在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行利息371417.14元（利息暂计至2020年3月1日，此后以未付透支本金为基数按每日万分之五的标准另计至实际清偿之日止）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费12488元，由被告刘细录、杭州叁亨融资担保有限公司共同负担。 原告中国工商银行股份有限公司杭州之江支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告刘细录、杭州叁亨融资担保有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。 审 判 员 吴雪飞 二〇二〇年十一月十日 代书记员 傅 程