北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0108民初11969号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，北京市海斯律师事务所律师。被告：权剑，男，1981年7月22日出生，汉族，职业不详，户籍所在地陕西省渭南市澄城县，公民身份号码×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银公司）与被告权剑金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银公司的委托诉讼代理人张海泉到庭参加诉讼，被告权剑经本院邮寄送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银公司向本院提出诉讼请求：判令权剑偿还借款本金50555.58元、账户管理费14560元及相应逾期滞纳费（截至2020年11月10日的逾期滞纳费5958.33元，自2020年11月11日起至实际付清之日止的逾期滞纳费以未付借款本金为基数，按2%/月的标准计算），并承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年9月10日，权剑向北银公司申请贷款并签署《北银消费金融有限公司轻松付个人消费贷款申请书》及《轻松付个人消费贷款条款》一份，约定贷款金额为130000元、贷款期限为36个月、月利率为0、账户管理费按月收取1040元，按照等额本息还款方式还款；若权剑逾期还款，则应按照约定支付逾期滞纳费等；若权剑发生任意一期逾期还款的，则北银公司即有权提前收回全部贷款等。2015年10月9日，北银公司依约向权剑指定账户发放贷款。在合同履行期间，权剑没有依约偿还贷款本息和相关费用等，已经构成违约，故北银公司起诉至法院。北银公司向本院提交以下证据予以证明：证据1、《北银消费金融有限公司轻松付个人消费贷款申请书》及《轻松付个人消费贷款条款》、风险告知书；证据2、放款通知单、北京银行总行营业部盖章确认的补打银行回单申请；证据3、还款计划表；证据4、信审电话录音光盘及文字整理材料。权剑答辩称：一、权剑是通过人介绍，在渭南市甲至道装饰有限公司（以下简称甲至道公司）达成的与北银公司的借款，借款本金130000元，但实际权剑本人只收到甲至道公司转账给孙权明35800元、张晓(红)16950元及权剑40000元，共计92750元，权剑已按北银公司账单还款22期，还款额共计102322元，且以微信转账形式支付甲至道公司经理战勇3000元，已还款105322元；二、甲至道公司收到权剑贷款的130000元，只给了权剑92750元，剩余款项等装修完毕后返还，但房子并未实际装修，权剑未还款项应当由甲至道公司归还北银公司。权剑向本院提交以下证据予以证明：证据1、个人活期明细信息、中国建设银行个人活期账户交易明细两张；证据2、澄城县幸福基业物业股份有限公司出具的证明。权剑未提交质证意见。经本院庭审质证，北银公司提交的上述证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，本院均予以确认。权剑提交的上述证据与本案待证事实缺乏实质关联，本院均不予确认。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月10日，权剑向北银公司申请贷款并签署《北银消费金融有限公司轻松付个人消费贷款申请书》一份，该申请书约定：贷款金额为130000元，贷款用途为其他，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，指定放款账户名为渭南甲至道装饰工程有限公司，指定放款账号为空，利率为0%，账户管理费为0.8‰/月，逾期罚息利率按同期适用的合同利率上浮50%按日加付，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于30元，按逾期次数加付；申请人在此确认本人在本申请书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本申请书背面记载的《轻松付个人消费贷款条款》及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意申请书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款申请；本人不可撤销地授权北银消费公司将本贷款支付给本合同约定的合作商户。庭审中，北银公司称该申请书中账户管理费处的记载为笔误，实际应为0.8%/月，即1040元每月，并提供信审电话录音光盘及文字整理材料、还款明细表予以佐证，该录音中，北银公司业务员问“分了36个月还，每个月是4651.11元，这个有问题吗？”，权剑回答“没问题”；还款明细表载明，期供金额为4651.11元，包括本金3611.11元及应还账户管理费1040元。该申请书后附《轻松付个人消费贷款条款》一份，该条款约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或/及其他应付款时，应就欠付款项按同期适用的合同利率上浮50％（逾期罚息利率）按日加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时，应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于30元；贷款到期、提前还款或贷款被本公司依据本合约提前收贷的，若在贷款到期日、提前还款日或提前收贷日，申请人没有依约结清全部贷款余额的本金、利息、罚息和费用/其他应付款项的，贷款将继续按月记账；申请人逾期偿还当期应付款项的，则除应对全部应付款项按本条款约定按日计收罚息外，每逾期还款一次，应继续按本条款约定计收逾期滞纳费；申请人没有按期足额偿还任一期的贷款本金、利息、账户管理费用及/或其他应付款项的，本公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳金、违约金，并承担损失责任，同时本公司还有权要求申请人立即提前清偿本合同项下的全部或部分债务，而无论债务是否到期，也无需事先向申请人发出书面通知，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。除非有确实且充分的相反证据，否则本公司内部生成的记账凭证是本合同项下贷款发放及本息费偿还情况的有效证据。2015年10月9日，北银公司依约向权剑指定账户（账户名甲至道公司，放款账号×××）发放贷款130000元，并形成放款通知单一份，该通知单载明的执行月利率为0，期限为36个月，还款方式为等额本息还款，账户管理费每期收取1040元，到期日为2018年10月9日。在合同履行期间，权剑未按期足额履行还款义务，庭审中，北银公司自认截至2020年11月10日，权剑尚欠借款本金50555.58元、账户管理费14560元及逾期滞纳费5958.33元未付。另查，北银公司具有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。本院认为，权剑向北银公司递交《北银消费金融有限公司轻松付个人消费贷款申请书》，向北银公司申请贷款130000元，并指定甲至道公司为收款方，北银公司向收款方账户实际发放上述贷款，双方之间成立合法有效的金融借款合同关系。北银公司作为贷款人已经依约履行了提供借款本金的义务，权剑作为借款人，收到借款后未能按期足额履行还款义务的行为，构成违约，应当立即偿还借款本金并承担相应的违约责任。权剑关于实际收到的贷款为92750元的辩称理由，与本院查明事实不符，本院不予采信。本案中，《轻松付个人消费贷款条款》明确约定了逾期滞纳费的计收标准及计收期限，且北银公司实际主张截至欠款统计日的费用总金额综合利率标准并未违反相应法律规定，故北银公司要求权剑偿还贷款本金50555.58元及账户管理费、逾期滞纳费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。至于欠款统计日后逾期滞纳费的计算标准，北银公司自愿调整至月2%，对此本院不持异议。权剑关于剩余贷款应由甲至道公司偿还的相关辩称理由，于法无据，本院亦不予采信。权剑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：权剑于本判决生效之日起十日内偿还北银消费金融有限公司借款本金50555.58元、账户管理费14560元及逾期滞纳费（截至二〇二〇年十一月十日的逾期滞纳费为5958.33元，自二〇二〇年十一月十一日起至实际清偿之日止的逾期滞纳费以未付借款本金为基数，按2%/月的标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1577元（北银消费金融有限公司已预交）,由权剑负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  陈聪慧人民陪审员  岳 维人民陪审员  祁跃进二〇二〇年十一月十六日书 记 员  陈玲玉