辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0202民初3344号原告：招商银行股份有限公司大连分行，营业场所大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层部分。负责人：徐某，系该分行行长。委托诉讼代理人：毕书敏，系辽宁先河律师事务所律师。委托诉讼代理人：李合欢，系辽宁先河律师事务所律师。被告：陈某，男，1950年12月11日生，汉族，住大连市金州区。委托诉讼代理人：董某，系陈某妻子。被告：董某，女，1951年4月16日生，汉族，住大连市金州区。被告：关某，女，1976年11月8日生，满族，住大连市金州区。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告陈某、董某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人毕书敏、被告董某、被告陈某的委托诉讼代理人董某到庭参加了诉讼。被告关某经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告陈某、董某、关某在继承陈永刚遗产范围内偿还原告借款本金人民币966754.15元及至最终还款日止的利息、复息、罚息（暂算至2020年3月10日欠息合计441461.054元），本息暂合计人民币1408215.2元；2、原告对被告陈某、董某提供抵押的位于大连市金州区产【产权证号：大房权证金私字第**】享有抵押权，原告对上述抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.三被告承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实和理由：2014年2月7日，原告招商银行股份有限公司大连分行与陈永刚签订编号为X3的《个人授信协议》，约定：原告向陈永刚提供总额为人民币104万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2014年2月7日至2019年2月7日，陈永刚未按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在陈永刚不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等费用均由陈永刚承担。同时，为确保《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告陈某、董某签订了编号为X的《个人授信最高额抵押合同》。约定：被告陈某、董某以位于大连市金州区产【产权证号：大房房权证金私字第**】上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”上述抵押权已办理了抵押登记，原告取得大房权房权证金新字第**他利证书。同日，原告与陈永刚签订了《个人贷款周转易协议书》，原告在授信额度内给予陈永刚104万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。上述合同签订后，原告于2015年2月18日向陈永刚发放了贷款104万元。2016年2月18日上述贷款到期，被告未能按时偿还贷款本息。截至2020年3月10日，陈永刚尚欠原告贷款本金966,754.15元，欠息合计441,461.054元，本息暂合计人民币1,408,215.2元。综上所述，陈永刚未能按约履行还款义务，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。现陈永刚死亡，其继承人为其父亲陈某、母亲董某、妻子关某，故申请被告陈某、董某、关某在继承陈永刚遗产范围内承担还款责任。被告陈某、董某辩称，不同意原告诉讼请求。是我儿子陈永刚在我不知情的情况下进行的贷款，我也不知道银行给他贷款。陈永刚提供给银行的房照是假的，是他用假的房照把我真的房照换走了。我到房产调查时才知道有贷款的事。我不知道用房屋抵押的事，我也没有去银行办理过抵押。被告关某未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月7日，授信人原告招商银行股份有限公司大连分行与授信申请人陈永刚签订《个人授信协议》（编号：14CR0266018140113404003）,约定：由原告向陈永刚提供总额为104万元的可循环授信额度，授信期间为自2014年2月7日至2019年2月7日止的60个月。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”）予以约定。授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在具体合同中予以确定。若授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，鉴于陈永刚（即授信申请人）向授信人（即抵押人）申请授信额度104万元整，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签订了编号为14CR0266018140113404003的授信协议。为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。抵押权人原告与抵押人陈某签订了《个人授信最高额抵押合同》（编号14CR0266018140113404003），约定：抵押物位于金州区房屋。本合同抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险金和实现债权和抵押权的费用。本项抵押为最高额抵押。同日，被告董某向原告出具《同意抵押声明》，内容为：鉴于贵行与孙锐签订了授信协议（以下简称主合同）。陈某自愿金州区房屋作为借款人/授信申请人在上述主合同项下对贵行所负债务的抵押担保，声明同意以上述房产作为节选人/授信申请人在上述主合同项下对贵行所负债务的抵押担保，本人放弃对贵行享有的所有基于本人与上述抵押人的婚姻关系而产生的共有财产的抗辩权。且对于上述抵押合同的全部内容，本人没有任何异议。2014年2月13日，上述房屋办理了抵押登记，权利种类为最高额抵押权，最高债权数额为104万元。庭审时，被告陈某和董某不认可上述签字的真实性，但庭后表示不申请鉴定。2014年2月7日，甲方（授信人）原告与乙方（授信申请人）陈永刚签订《个人贷款周转易协议书》，约定：乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式。甲方根据乙方的授信额度和自信状况，在授信额度内给予乙方总额为104万元的周转易限额。周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放日中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。本协议有效期为一年。到期后，甲方有权根据乙方使用情况决定是否给予延期。如果甲方决定延期，乙方及/或丙方同意不再另行签订延期协议，除另行约定外，各方权利义务仍按照本协议有关规定执行。甲方给予延期的，甲方有权随时终止周转易功能的适用，乙方也可前往甲方规定的经办机构申请关闭周转易功能。2015年2月18日，依陈永刚申请，原告向陈永刚发放贷款104万元，贷款期限自2015年2月18日起至2016年2月18日止。现该笔贷款已过清偿期，陈永刚欠付本金966754.15元和逾期利息1472.18元及截止2020年3月10日的罚息439327.07元和复息661.8元。查，2015年9月3日，陈某死亡，其继承人为父母被告陈某、董某，其妻关某。本院确认的上述事实，由原告提供的《个人授信协议》、个人授信最高额抵押合同、同意抵押声明书、房产证、他项权利证、《个人贷款周转易协议书》、欠款明细、户籍信息及原被告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，原告招商银行股份有限公司大连分行与陈永刚签订的《个人授信协议》和《个人贷款周转易协议书》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应严格依照约定履行合同义务。现原告已按照约定向陈永刚发放了贷款，而陈永刚逾期还款，已构成违约，陈天刚本应承担继续履行的法律责任，但是由于陈永刚已死亡，作为其继承人的三被告应在继承其遗产范围内承担还款责任，原告主张的借款本金余额、利息、罚息、复利的诉请，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。因被告陈某与原告已签订《个人授信最高额抵押合同》，被告董某也已签订《同意抵押声明》，均同意用其所有的案涉房屋为案涉借款承担抵押担保责任，且案涉房屋办理了抵押登记手续，故原告主张确认其对于该抵押财产具有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于被告陈某、董某辩称上述《个人授信最高额抵押合同》和《同意抵押声明》非二人签字，但庭后却放弃鉴定，应承担对其不利的法律责任，对二被告该辩称不予采信。被告关某经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某、董某、关某在继承陈永刚遗产范围内共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款966754.15元和逾期利息1472.18元。二、被告陈某、董某、关某在继承陈永刚遗产范围内共同给付原告招商银行股份有限公司大连分行截止2020年3月10日欠付的罚息439327.07元和复息661.8元；三、被告陈某、董某、关某在继承陈永刚遗产范围内共同给付原告招商银行股份有限公司大连分行自2020年3月11日起至款项付清之日止的罚息和复利（分别以应还未还本金和利息为基数，按照《个人授信协议》和《个人贷款周转易协议书》约定的罚息利率标准计算）；上列一至三项中三被告在继承陈永刚遗产范围内应共同给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、确认原告招商银行股份有限公司大连分行对陈某名下位于金州区房屋房屋享有抵押权，原告可在104万元范围内就该房屋拍卖、折价或者变卖所得的价款债优先受偿。案件受理费17470元，由三被告在继承陈永刚遗产范围内共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  朱 莉人民陪审员  史玉珍人民陪审员  张玉勇二〇二〇年十一月十日书 记 员  于晓丽