重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0107民初7888号原告:中国民生银行股份有限公司重庆杨家坪支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪西郊路**，统一社会信用代码91500107747488411F。负责人：邢玮，职务行长。委托诉讼代理人：魏欢，重庆伟豪律师事务所律师。被告：向兴军，男，1960年8月1日生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：刘萍，女，1961年1月27日生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：重庆福盛堂物业发展有限公司，，住所地重庆市沙坪坝区沙北街**组织机构代码：62202153-5。法定代表人：周江，职务总经理。原告中国民生银行股份有限公司重庆杨家坪支行与被告向兴军、刘萍、重庆福盛堂物业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏欢到庭参加诉讼。被告向兴军、刘萍、重庆福盛堂物业发展有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司重庆杨家坪支行向本院提起诉讼请求：1.被告向兴军、刘萍立即偿还借款本金46310.28元，支付截止2018年10月20日止拖欠的利息3400.09元、罚息622.63元、复利218.01元；2.被告向兴军、刘萍支付自2018年10月21日起至欠款付清之日止的罚息（以尚欠本金46310.28元为基数，按日0.021%计算，利随本清）、复利(以应付未付的利息和罚息之和为基数，按日0.021%计算，逐月累算）；3.本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等为实现债权的费用由被告承担，其中律师费3000元；4.被告向兴军、刘萍在未清偿上述款项下，原告对被告向兴军提供的位于重庆市沙坪坝区磁器口黄桷坪4-6号福苑小区3单元6-5号房屋在上述第1至3项范围内享有优先受偿权；5.被告重庆福盛堂物业发展有限公司对上述债务承担连带责任。事实和理由：2003年11月21日，被告向兴军、重庆福盛堂物业发展有限公司与原告签订《个人住房抵押贷款合同》，约定被告向兴军向原告借款96000元用于购房，贷款期限为2003年12月8日至2023年12月8日，被告重庆福盛堂物业发展有限公司对被告向兴军的借款进行担保。之后，原告如约向被告向兴军发放了贷款，被告向兴军未按时偿还借款本息，因被告刘萍与被告向兴军系夫妻关系，应当就被告向兴军的债务承担连带清偿责任，原告为维护合法权益，故起诉来院并提出如上诉讼请求。被告向兴军、刘萍、重庆福盛堂物业发展有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审查认定事实如下：2003年11月21日，被告向兴军填写《中国民生银行个人住房按揭借款申请表》，向原告申请贷款。被告刘萍作为向兴军配偶在申请表中签字确认同意住房按揭借款，以拟购房屋进行抵押，并承担共同还款责任。2003年11月21日，原告（借款人、抵押人），被告向兴军（贷款人、抵押权人），被告重庆福盛堂物业发展有限公司（担保人）签订《中国民生银行个人住房抵押贷款合同》，主要约定：1.被告向兴军从原告处贷款96000元用于购买重庆市沙坪坝区磁器口黄桷坪4-6号福苑小区3单元6-5号房屋；2.贷款期限为2003年12月8日至2023年12月8日；3.合同项下贷款月利率4.2‰；4.被告向兴军采用按月等额本息还款法，每月偿还借款本息635.71元；5.如被告向兴军未按时足额还款，原告按国家规定对逾期款项按实际天数每日计收0.021%罚息，并对逾期支付的利息计收复利；6.被告向兴军到期不履行偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权要求提前清偿部分或者全部贷款；7.本合同项下的费用，包括但不限于法律服务费、保险费、公证费、抵押登记费、房产过户手续费等由被告向兴军负担；8.被告重庆福盛堂物业发展有限公司为本合同项下所有贷款本息以及根据合同规定被告向兴军应付的一切费用和款项承担连带保证责任，并放弃要求原告先行处分被告向兴军抵押物的权利。2003年12月4日，原被告签订《预购商品房抵押合同》，约定被告向兴军将其名下重庆市沙坪坝区磁器口黄桷坪4-6号福苑小区3单元6-5号房屋抵押于原告用于担保前述贷款。2003年12月8日，原告向被告向兴军发放贷款96000元。另查明，原告委托重庆伟豪律师事务所指派律师就本案诉讼提供代理服务，并已支付律师费3000元。原告陈述：被告自2017年2月21日后未在偿还款项，截至2020年5月20日，被告尚欠借款本金46310.28元、利息4985.81元、罚息1847.46元、复利628.63元。原告明确被告向兴军名下重庆市沙坪坝区房屋未进行抵押登记；原告宣布《中国民生银行个人住房抵押贷款合同》提前到期的时间为2020年5月20日。上述事实，有婚姻登记证明、中国民生银行个人按揭借款申请表、《中国民生银行个人住房抵押贷款合同》、《预购商品房抵押合同》、欠款明细、法律服务合同、律师费发票及原告陈述等在卷为凭，足以认定。本院认为，被告向兴军、刘萍、重庆福盛堂物业发展有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据查明的事实依法缺席判决。原告与被告向兴军、重庆福盛堂物业发展有限公司签订的《中国民生银行个人住房抵押贷款合同》是各方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。本案贷款发生在被告向兴军、刘萍婚姻关系存续期间，贷款用于被告向兴军、刘萍婚后购买住房，且被告刘萍同意被告向兴军与原告签订的贷款合同并同意承担共同还款责任，本案贷款应属于被告向兴军、刘萍婚后共同债务，被告刘萍对本案贷款应当承担共同偿还责任。原告向被告向兴军发放贷款，被告向兴军、刘萍应按约还款。被告向兴军、刘萍未按约还款，已构成违约，原告诉请被告向兴军、刘萍立即清偿全部借款本金、利息并承担相应的罚息、复利，于法有据，本院予以支持。被告向兴军、刘萍应当偿还原告截止2020年5月20日的借款本金46310.28元、利息4985.81元、罚息1847.46元、复利628.63元。对于2020年5月20日之后的罚息和复利，原被告约定对逾期款项按实际天数每日计收0.021%罚息，并对逾期支付的利息计收复利，但并未约定对罚息计收复利，故复利的计算基数不应包括罚息，即为4985.81元，被告应支付原告2020年5月21日起的罚息（以借款本金46310.28元为基数，按日利率0.021%计算自付清日止），复利（以4985.81元为基数，按日利率0.021%计算自付清日止）。关于律师费,《中国民生银行个人住房抵押贷款合同》对律师费由借款人承担有明确约定，原告为实现本案债权已支付律师费3000元，故被告应当支付原告本案律师费3000元。本案中，虽然原告同被告向兴军签订《预购商品房抵押合同》，约定被告向兴军自愿将其名下重庆市沙坪坝区房屋抵押给原告作为本案借款的担保，但并未办理抵押登记，抵押未生效，原告不享有抵押权，故原告主张对上述房屋享有优先受偿权，本院不予支持。原告无权就上述担保物实现债权，被告重庆福盛堂物业发展有限公司为被告向兴军的债务进行担保，且放弃要求原告先行处分被告向兴军抵押物的权利，应按照合同约定承担保证责任，原告在保证期内通过诉讼要求被告承担保证责任符合法律规定，被告重庆福盛堂物业发展有限公司应当就被告向兴军的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告向兴军、刘萍于本判决生效后五日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司重庆杨家坪支行截至2020年5月20日的借款本金46310.28元、利息4985.81元、罚息1847.46元、复利628.63元；被告向兴军、刘萍于本判决生效后五日内共同支付原告中国民生银行股份有限公司重庆杨家坪支行自2020年5月21日起的罚息（以借款本金46310.28元为基数，按日利率0.021%计算自付清日止），复利（以4985.81元为基数，按日利率0.021%计算自付清日止）；被告向兴军、刘萍于本判决生效后五日内共同支付原告中国民生银行股份有限公司重庆杨家坪支行律师费3000元；被告重庆福盛堂物业发展有限公司对被告向兴军、刘萍的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆杨家坪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1064元、公告费560元，共计1624元，由被告向兴军、刘萍、重庆福盛堂物业发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院审 判 长  姜 婷人民陪审员  贾海涛人民陪审员  汤 军二〇二〇年十一月二十七日法官 助理  王建堂书 记 员  张珊珊