湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0107民初1820号原告：中国工商银行股份有限公司武汉青山支行，住所地湖北省武汉市青山区和平大道**,统一社会信用代码91420107711987833A。负责人：王欣，该支行行长。委托诉讼代理人：万钦忠，湖北浩泽律师事务所律师（一般代理）。委托诉讼代理人：冯志敏，湖北浩泽律师事务所律师（一般代理）。被告：商文进。被告：商毛苟。被告：李爱红。原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行（以下简称工商银行青山支行）与被告商文进、商毛苟、李爱红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行青山支行的委托诉讼代理人冯志敏到庭参加诉讼。被告商文进、商毛苟、李爱红经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行青山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告商文进、商毛苟、李爱红返还本金869079.25元，并按合同约定支付利息72771.77元（利息包含罚息，暂计算至2020年5月15日，此后的利息包含罚息按合同约定标准计算至欠款全部清偿之日止）；2、判令原告对处置抵押物变现的价款有优先受偿权，有权以变现的价款偿还贷款本息及实现债权的费用；3、判令被告承担本案诉讼相关的费用以及为实现债权而产生的各项费用。庭审时原告明确为实现债权而产生的各项费用指诉讼费、律师费、拍卖费及其他可能产生的费用。事实与理由：被告商文进（借款人）和被告商毛苟、李爱红（共同借款人）与原告（贷款人）于2018年1月30日签订了《个人购房借款/担保合同》。约定原告向被告发放金额为人民币880000元的个人二手住房购置贷款，用于购买坐落于武汉市新洲区阳逻街平江路北二号路以南碧水云天x栋x单元x层x号的房屋，所购房屋办理抵押登记作贷款的担保。该笔贷款期限为300个月，贷款年利率为5.635%，按月等额本息还款（按月计息）。此外，三被告还共同签署了《共同还款承诺书》等相关文书。按合同约定，该房屋于2018年2月13日办理了抵押登记，权证号为鄂（2018）武汉市新洲不动产证明第x号。原告于2018年4月8日一次性发放了全部借款。被告商文进从2019年1月15日起至2020年5月15日期间连续17期，累计22期还款处于逾期状态，未能按合同约定按期足额还款，被告商毛苟、李爱红也没有履行共同还款义务。截至2020年5月15日，三被告共欠借款本息941851.02元（其中本金869079.25元，利息及罚息72771.77元）。依照《个人购房借款/担保合同》第14条、第17条、第21条的约定，原告宣布本笔贷款提前到期，要求三被告立即清偿全部贷款本息、承担原告为实现债权而产生的各项费用，并主张对已设定的抵押房屋享有优先受偿权。因三被告未能履行合同约定的义务，已构成违约，故原告诉至法院，请求判如所请。被告商文进、商毛苟、李爱红未到庭，亦未向本院提交答辩意见。原告工商银行青山支行围绕诉讼请求提交了证据，本院经审查确认，认定事实如下：2018年1月30日原告（贷款人）与被告商文进（借款人）、被告商毛苟、李爱红（共同借款人）签订了《个人购房借款/担保合同》(2016年8月打印版)，合同约定的主要内容：原告向被告商文进发放个人二手住房购置贷款，金额为880000元，贷款期限为300个月，该贷款用于购买坐落于武汉市新洲区阳逻街平江路北二号路以南碧水云天x栋x单元x层x号的房屋。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定。贷款发放后遇基准利率调整的，若贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按合同约定执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。借款人采取按月等额本息还款方式。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同约定的担保方式为借款人以贷款所购房屋提供抵押，担保范围为合同项下借款人全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年11月24日，被告商毛苟、李爱红作为共同还款人向原告出具《共同还款承诺书》，同意在借款人履行还贷责任期间，为其承担返还所欠全部贷款本息的责任。上述合同和承诺书签订后，2018年2月13日，原、被告就登记在被告商文进名下坐落于武汉市新洲区阳逻街平江路北二号路以南碧水云天x栋x单元x层x号的房屋办理了抵押登记，不动产登记证明为鄂（2018）武汉市新洲不动产证明第x号，抵押权人为本案原告，抵押人为被告商文进。2018年4月8日，原告将880000元贷款汇入被告商文进指定的账户，贷款时年利率为5.635%。贷款期间，被告商文进已归还部分借款本息，其间逾期多次，从2019年1月至2020年5月连续17期、累计22期还款处于逾期状态。被告商毛苟、李爱红亦未履行还款义务。截至2020年5月15日，被告商文进、商毛苟、李爱红共拖欠原告本金869079.25元，利息及罚息72771.77元。以上事实有《个人购房借款/担保合同》（2016年8月打印版）、共同还款承诺书、个人住房（二手房）贷款凭证、鄂（2018）武汉市新洲不动产证明第x号不动产登记证明、武汉市不动产权登记信息查询单、武汉市不动产抵押信息单、全球信贷与代理投资管理系统、自营历史明细列表及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告商文进、商毛苟、李爱红签订的《个人购房借款/担保合同》(2016年8月打印版)、以及被告商毛苟、李爱红出具的《共同还款承诺书》均系原、被告真实意思表示，合法有效，应受法律保护。现原告已按合同约定向被告商文进发放了贷款，而三被告在还款过程中存在逾期未还的违约情形，故根据合同约定，对于原告要求三被告偿还全部贷款本金并支付利息（包括罚息）的诉讼请求，本院予以支持。被告商文进以其名下的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法对抵押物享有优先受偿权，故原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求三被告承担律师费、拍卖费及其他为实现债权而产生的费用，但未提交证据证明已实际产生了上述费用，本院不予支持。三被告经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃质证和抗辩等诉讼权利，应当依法承担相应的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告商文进、商毛苟、李爱红于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行返还借款本金869079.25元并支付利息72771.77元(前述利息包含罚息，计算至2020年5月15日，其后利息包含罚息按合同约定计算至实际清偿之日止)；二、原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行对被告商文进名下坐落于武汉市新洲区阳逻街平江路北二号路以南碧水云天x栋x单元x层x号的房屋享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13219元，由被告商文进、商毛苟、李爱红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 朱 红人民陪审员 谭 皓人民陪审员 冯重英二〇二〇年十一月十九日书 记 员 周 鹤