云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初2243号原告：中国银行股份有限公司普洱市分行（统一社会信用代码：915308009183548578）。住所地：普洱市思茅区月光路**。负责人：冯志超，系该分行行长。委托诉讼代理人：秦宜，云南勇律律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：周军，男，汉族，生于1987年8月3日，住普洱市思茅区。原告中国银行股份有限公司普洱市分行（以下简称中国银行普洱分行）与被告周军信用卡纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，于2020年10月13日依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国银行普洱分行的委托诉讼代理人秦宜到庭参加诉讼，被告周军经本院依法送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告中国银行普洱分行向本院提出诉讼请求：1.由被告向原告偿还卡号为62×××23的信用卡自2019年10月24日起至2020年6月24日止的欠款27353.91元（含本金21972.75元、利息2185.02元、费用3196.14元）；2.由被告向原告偿还卡号为62×××36的信用卡自2019年11月24日起至2020年6月24日止的欠款3974.33元（含本金2168.2元、利息303.98元、费用1502.15元）；3.由被告向原告支付以上两张信用卡自2020年6月25日起至实际清偿之日止的利息、费用；4.诉讼费由被告承担。事实及理由：被告分别于2011年9月27日、2015年3月21日向原告申请办理信用卡，卡号分别为：62×××23、62×××36，并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约对信用卡的使用、收费、缴款等进行了明确约定。被告使用卡号为62×××23的信用卡自2019年10月24日起多次出现到期未足额还款的违约情形，截至2020年6月24日，该卡欠款为27353.91元（含本金21972.75元、利息2185.02元、费用3196.14元）；被告使用卡号为62×××36的信用卡自2019年11月24日起多次出现到期未足额还款的违约情形，截至2020年6月24日，该卡欠款为3974.33元（含本金2168.2元、利息303.98元、费用1502.15元），两张信用卡的欠款合计31331.23元。被告怠于还款的行为已构成违约，原告多次通过电话方式向被告催要，被告均拒绝支付，为维护原告的合法权益，特向法院起诉。被告周军未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭质证也未向本院提交证据。对原告提交的证据，本院认定如下：第一组证据《中国银行信用卡分行客服系统》网页打印件8页、《信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》《云南省分行中银信用卡资信调查表》《收入证明》《信用卡申请人声明》《单笔核查》原件各2份、《信用卡申请系统》网页打印件1份、《被告周军的居民身份证》复印件2份；第二组证据《对账单》原件19份、《信用卡交易明细》打印件2份、《信用卡风险管理平台截屏》打印件3份；第三组证据《信用卡催收记录》打印件2份。本院认为，原告提交的以上证据，形式、来源合法，内容真实且与本案有关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下法律事实：被告分别于2011年9月27日、2015年3月21日向原告申请办理信用卡，并承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的约定，原告经审核，向被告发放了卡号为62×××23、62×××36的信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》中第三条利息和收费约定：“1.除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2.乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方计入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利。日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。3.……。4.乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。……”，并公示了信用卡的收费项目及计费标准。被告领取信用卡后，于2012年1月12日开始使用卡号为62×××23的信用卡，被告自2019年11月13日起未按约定的还款期限向原告偿还欠款，截至2020年7月19日，该卡的欠款为27353.91元（含本金21972.75元、利息2185.02元、费用3196.14元），被告于原告起诉后偿还部分款项，截至2020年10月28日，该卡的欠款为12402.61元（含本金5772.75元、利息3433.72元、费用3196.14元）。被告于2015年3月30日开始使用卡号为62×××36的信用卡，自2019年12月14日起未按约定的还款期限向原告偿还欠款，截至2020年7月19日，该卡欠款为3974.33元（含本金2168.2元、利息303.98元、费用1502.15元），被告于原告起诉后清偿了该卡的欠款。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，被告向原告申请办理信用卡，并承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》中的约定，原告向被告发放了卡号为62×××23、62×××36的信用卡。《领用合约》系原、被告在平等、自愿的基础上达成的合意，内容未违反法律规定，系合法、有效的协议，双方应按《领用合约》的约定行使权力、履行义务。被告使用信用卡后未按期向原告偿还透支款项，截至2020年10月28日，被告尚欠卡号为62×××23的信用卡欠款为12402.61元（含本金5772.75元、利息3433.72元、费用3196.14元），现原告要求被告偿还该笔欠款，并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的约定向原告支付两张信用卡自2020年10月29日起至清偿之日止的利息、费用，有事实及法律依据，本院予以支持。因被告已于原告起诉后清偿了卡号为62×××36的信用卡欠款，故对原告要求被告清偿该卡欠款的主张，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案中，被告周军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告周军于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司普洱市分行偿还截至2020年10月28日卡号为62×××23的信用卡欠款12402.61元，并由被告周军按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的约定向原告中国银行股份有限公司普洱市分行支付该卡自2020年10月29日起至实际清偿之日止的利息、费用（具体金额以被告周军还款之日原告中国银行股份有限公司普洱市分行记账系统中生成的金额为准）。二、驳回原告中国银行股份有限公司普洱市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费583元，减半收取291.5元，由被告周军负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  刘思陶二〇二〇年十一月二日书记员  李 荀