湖南省衡南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0422民初1248号 原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司，住所地：衡南县新县城雅园南路**。 法定代表人邬小平，董事长。 委托代理人罗宏伟，男，1975年7月14日出生，汉族，衡南县人，住衡南县，系。 被告周建平，男，1972年9月10日出生，汉族，衡南县人，住衡南县。 被告周荣，男，1968年10月20日出生，汉族，衡南县人，现住衡南县。 被告张淑芳，女，1966年10月1日出生，汉族，衡南县人，住衡阳市珠晖区。 原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司（以下简称衡南农商银行）与被告周建平、周荣、张淑芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告衡南农商银行的委托代理人罗宏伟，被告周建平、周荣到庭参加诉讼。被告张淑芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告衡南农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周建平偿还借款本金450000元，利息66418.89元（暂计算至2020年7月1日），从2020年7月2日起按年利率10.2206%计算，逾期利率按13.2868%计算至借款还清日止；2、判令被告周荣、张淑芳承担连带保证责任；3、确认原告对被告的抵押财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担；5、解除原、被告双方的借款合同。事实和理由：2018年1月23日，被告周建平在原告下属长岭分理处签订了个人借款合同，用途为流动资金，额度450000元，期限36个月，年利率10.2206%。按日计算，按月还款，借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。2018年1月30日办理了借款450000元，利率为10.2206%，2021年1月22日到期。并以被告周荣、张淑芳共同共有坐落在衡南县××号地（商业总公司）203室商服，建筑面积312.09㎡作抵押担保，房产证号为南房权证字第1××9、1××0号，国土使用证号为南国用（2010）第0××8号。办理了合法抵押手续，不动产登记证明号为湘（2018）衡南县不动产证明第0××6号。贷款利息逾期后，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。 被告周建平辩称：周建平未与原告协商借款，也未实际获得原告借款。原告的工作人员在被告周荣与案外人刘鹏辉、刘鹏峰之间高利贷借款不能偿还的情况下，通过刘鹏辉、刘鹏峰与原告的长岭分理处原行长陈湘军串通伪造房产证，机动车行驶证蒙混借款审批程序办理借款的，周建平对此情况一概不知。此外原告通过非法手段欺骗周建平在借款合同上签名，违背了周建平的真实意愿，借款合同是无效的。所谓的借款45万元支付给了高利贷人刘鹏辉、刘鹏峰用于偿还二刘的借款，周建平未取得分文。这样的借款用途也是受陈湘军的指示和授意。请求驳回原告对周建平的诉讼请求。 被告周荣辩称：借款合同期限为3年，至2021年1月22日，请求驳回原告的起诉。 被告张淑芳辩称：张淑芳是下岗职工，1998年下岗后至今一直在外务工，2016年12月底退休。原告借给被告的钱并未用于夫妻双方的家庭生活开支。2016年1月份周荣以其弟周建平的名义向衡南长岭农村商业银行贷款45万元以支付刘鹏辉、刘鹏峰兄弟的高利贷。张淑芳直到2018年11月21日刘鹏辉团伙对周荣施恶施暴、威胁还贷才知道其中的事实。2017年5月，周荣向衡南柞市农村商业银行贷款120万元，周荣得到这笔贷款后，便将其偿还给刘鹏辉、刘鹏峰兄弟了。张淑芳知道该贷款去向后，无法接受，随后家庭陷入不和，于2018年12月4日与周荣离婚。2019年正月初八晚上，周荣躲债在外，刘鹏辉带人骚扰张淑芳及孩子，搞得张淑芳家中不得安宁，家人万分惶恐。请求驳回原告的全部诉讼请求，并将案件移送公安机关处理。 经审理查明：2018年1月23日，原告衡南农商银行与被告周建平签订《个人借款合同》，约定周建平向原告借款人民币45万元，期限36个月，借款用途为流动资金，固定年利率10.2206%。按日计息，按月还款，借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。同日，被告周荣、张淑芳向原告提交《连带担保函》，愿意为上述贷款提供连带保证责任，保证书自签发之日起生效，至还清借款人所欠的全部贷款本息和费用时自动失效。被告周荣、张淑芳同时与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告周荣、张淑芳为被告周建平自2018年1月23日起至2021年1月22日期间办理约定的各类业务所形成的债务，提供最高额抵押担保，最高额抵押项下担保责任的最高限额为45万元人民币。被告周荣、张淑芳以夫妻共同财产坐落在衡南县××号地（商业总公司）203室商服，建筑面积312.09㎡作抵押担保，房产证号为南房权证字第1××9、1××0号.并办理了抵押登记，登记证号为湘（2018）衡南县不动产证明第0××6号。2018年1月30日被告周建平办理了45万元借款借据，借款年利率10.220640000000001%，期限自2018年1月30日至2021年1月22日，贷款类型为农户生产经营贷款（抵押），同日，原告向被告周建平贷款账户转账45万元。被告周建平借款后，偿还了部分利息。截止2020年7月2日，被告周建平尚欠原告本金45万元，利息66418.89元。贷款利息逾期后，经原告催收，被告周建平没有偿还。上述事实，经庭审质证属实，本院予以确认。 本院认为，被告周建平向原告衡南农商银行借款后，应当按照借款合同约定，按月向原告支付利息，现被告周建平长期拖欠原告借款利息不还，构成违约。原告要求解除与被告周建平签订的《个人借款合同》的诉讼请求，依法应予支持。合同解除后，被告周建平应当立即偿还原告全部借款本息，现原告要求被告周建平偿还借款本金45万元，截止至2020年7月1日止的利息66418.89元，从2020年7月2日起按年利率10.2206%计算至借款还清日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。被告周荣、张淑芳作为连带责任保证人，应当对被告周建平的借款承担连带清偿责任。被告周荣、张淑芳以共同共有的坐落于衡南县××号地（商业总公司）203室商服为被告周建平借款提供抵押担保，办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权就拍卖或变更该抵押财产优先受偿。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司与被告周建平签订的《个人借款合同》； 二、被告周建平偿还原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司借款本金450000元，截止至2020年7月1日的利息66418.89元，并按年利率10.2206%支付自2020年7月2日起至借款本金还清之日止的利息。款限判决书发生法律效力后十日内履行； 三、被告周荣、张淑芳对上述借款本息承担连带清偿责任； 四、原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司对被告周荣、张淑芳共同共有的抵押财产坐落于衡南县××号地（商业总公司）203室商服享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8964元，由被告周建平、周荣、张淑芳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  贺清元 审 判 员  李治鉴 人民陪审员  丁平灿 二〇二〇年十一月二十三日 书 记 员  张雨蕾 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条…… 第二项在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。 …… 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。