广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初7940号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。法定代表人：郑海清，职务董事长。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪晓洁，广东天穗律师事务所律师。被告：胡晓晖，男，1981年6月30日出生，汉族，住广东省广州市天河区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）与被告胡晓晖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人洪晓洁到庭参加了诉讼。被告胡晓晖经依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告兴业公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡晓晖归还原告兴业公司贷款本金67947.43元，利息、罚息、手续费及逾期违约金以贷款本金67947.43元为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2019年3月15日起至实际清偿之日止；2.判令被告胡晓晖偿付原告兴业公司律师费1000元；3.判令被告胡晓晖承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年12月11日，兴业公司与胡晓晖签订编号为“HT201712111900006478275”的兴业消费金融股份公司家庭消费贷款合同，约定由兴业公司借予胡晓晖160000元，用于消费。前述借款合同签订后，兴业公司依约发放了贷款。但是，胡晓晖从2019年3月14日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2020年4月1日，其未还本金为67947.43元。鉴于以上情况，胡晓晖的行为已严重危及兴业公司贷款资金安全，兴业公司有权依照合同约定提前收贷，要求胡晓晖清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。胡晓晖尚欠兴业公司贷款本金（贷款本金等于剩余本金扣除服务费及服务费所产生的利息）67947.43元。被告胡晓晖未答辩。原告兴业公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告胡晓晖没有提交证据。本院认定事实如下：胡晓晖（申请人）填写了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，申请贷款20万元，用途为购买家电，贷款期限2年。该申请表附《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》规定：本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率）；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元。采取等额本息还款的，申请人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息。贷款收取利息的，并按等额本息方式还款的，贷款自放款所在月的次月开始还款，还款日为贷款核准确认书记载的指定日，此后每月中与指定日相同之日为当月还款日，贷款到期日可为贷款期限届满日，也可为贷款期数届满所在月的指定还款日（贷款到期日以核准确认书为准）。申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，即构成申请人违约。申请人发生违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权随时宣布本合同项下的全部或部分（由贷款人视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等。胡晓晖（申请人）填写了《兴业消费金融股份公司服务申请表》，申请服务类型包括客户服务、灵活还款服务、金融咨询服务等，所附《兴业消费金融股份公司服务条款》规定：申请人应按核准确认书上记载的服务费支付相应费用，并从申请人的贷款还款账户中一次性扣收，扣收日为贷款发放当日或贷款发放后首个还款日，等等。兴业公司还与胡晓晖签署《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》（合同编号：HT201712111900006478275），载明：借款人胡晓晖，贷款金额16万元，贷款期限24期，指定还款日每月15日，贷款到期日为贷款期限（数）届满日，一次性服务费收取金额6400元，于贷款发放时即时扣收，利率为月利率1.8%，手续费0元，还款方式为等额本息，落款处兴业公司、胡晓晖盖章签字确认。2017年12月12日，兴业公司向胡晓晖实际发放了贷款金额160000元，并收取了一次性服务费6400元。庭审中，兴业公司向本院提供了胡晓晖的还款明细表，兴业公司表示其实际贷款金额应为153600元，胡晓晖的还款足以抵扣至2019年3月15日止所产生的罚息、利息、逾期违约金，故兴业公司认为胡晓晖自2019年3月16日起欠付利息。在扣除了一次性服务费及其利息后，截至2020年4月1日，胡晓晖尚欠贷款本金67947.43元。2020年3月25日，兴业公司与广东天穗律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东天穗律师事务所代理本案的诉讼，兴业公司支出了本案律师费1000元。2020年8月4日，广东天穗律师事务所向兴业公司出具了相关律师费的发票。本院认为，兴业公司与胡晓晖签订的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》、《兴业消费金融股份公司服务条款》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》均是当事人的真实意思表示，合法有效，合同双方均应严格遵守、如实履行。兴业公司贷出款项后扣取服务费未足额放贷，但兴业公司主动调整了相应本金、利息，胡晓晖未按合同约定及时偿还借款，兴业公司有权按照合同约定行使合同权利。现兴业公司要求胡晓晖归还扣除一次性服务费及相关利息后借款本金67947.43元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》约定在胡晓晖违约情况下，需要支付的利息、罚息、逾期违约金合计超过年利率24%，现兴业公司主动调整为合计按年利率24%计算，是对自身的权利处分，本院予以准许。兴业公司在庭审中陈述胡晓晖的还款足以抵扣至2019年3月15日的违约成本，故对于兴业公司要求胡晓晖按照年利率24%从2019年3月16日起合并计算利息、罚息及逾期违约金，符合法律规定，本院予以支持，兴业公司诉请超过上述部分的利息、罚息及逾期违约金，本院不予支持。对于律师费1000元，兴业公司提供了代理合同、付款凭证，符合合同约定，本院予以支持。被告胡晓晖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2015】18号）第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡晓晖于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付借款本金67947.43元；二、被告胡晓晖于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付利息、罚息及逾期违约金（合计以67947.43元为基数，自2019年3月16日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计付）；三、被告胡晓晖于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付律师代理费1000元；四、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1102元，由被告胡晓晖负担（受理费原告兴业消费金融股份公司已预交，本院不予退回，由被告胡晓晖将其应负担部分于判决生效之日起十日内迳付原告兴业消费金融股份公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  郑越海二〇二〇年十一月十五日书记员  曹子立区颖斯