福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初18112号 原告：厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行，住所地福建省厦门市集美区灌口镇凤泉小区，统一社会信用代码91350200791270727R。 负责人：李振保，行长。 委托诉讼代理人：徐芬，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：简盛雍，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：杜文忠，男，1968年12月22日出生，汉族，户籍地福建省厦门市集美区，现住福建省厦门市集美区（六）。 被告：周素娟，女，1969年3月25日出生，汉族，户籍地福建省厦门市集美区，现住福建省厦门市集美区（六）。 被告：蔡妙香，女，1975年11月9日出生，汉族，户籍地福建省厦门市湖里区，现住福建省厦门市集美区。 被告：庄友盛，男，1971年1月19日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 被告：王宝治，女，1970年6月14日出生，汉族，户籍地福建省厦门市集美区，现住福建省厦门市集美区（七）。 被告：黄福坤，男，1968年12月28日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 被告：廖玉治，女，1969年9月27日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 被告：王连福，男，1973年4月11日出生，汉族，户籍地福建省厦门市集美区，现住福建省厦门市集美区。 被告：杜书专，男，1981年9月2日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 被告：曾毅华，女，1983年9月6日出生，汉族，户籍地福建省厦门市集美区，现住福建省厦门市集美区（6）。 被告：陈双椿，男，1982年1月23日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 被告：陈锦从，男，1978年1月3日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 原告厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行与被告杜文忠、周素娟、蔡妙香、庄友盛、王宝治、黄福坤、廖玉治、王连福、杜书专、曾毅华、陈双椿、陈锦从金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行委托诉讼代理人徐芬、被告蔡妙香、庄友盛、黄福坤、廖玉治、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从到庭参加诉讼。被告杜文忠、周素娟、王宝治、曾毅华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行向本院提出诉讼请求：1.判令杜文忠立即向厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行偿还借款本金827972.91元并支付利息、逾期罚息及复利（暂计至2020年7月29日上述利息、逾期罚息和复利为137149.04元；此后，逾期罚息以827972.91元为基数，按月利率8.3125005‰计算，罚息、复利均计至实际还款之日止）；2.判令庄友盛立即向厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行偿还借款本金187105.91元并支付利息、逾期罚息及复利（暂计至2020年7月29日上述利息、逾期罚息和复利为2605.49元；此后，逾期罚息以187105.91元为基数，按月利率9.2031255‰计算，罚息、复利均计至实际还款之日止）；3.判令黄福坤立即向厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行偿还借款本金236019.58元并支付利息、逾期罚息及复利（暂计至2020年7月29日上述利息、逾期罚息和复利为27667.25元；此后，逾期罚息以236019.58元为基数，按月利率9.2031255‰计算，罚息、复利均计至实际还款之日止）；4.判令杜书专立即向厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行偿还借款本金141594.75元并支付利息、逾期罚息及复利（暂计至2020年7月29日上述利息、逾期罚息和复利为16752.72元；此后，逾期罚息以141594.75元为基数，按月利率9.2031255‰计算，罚息、复利均计至实际还款之日止）；5.判令周素娟对杜文忠的上述第1项债务承担共同偿还责任；6.判令蔡妙香、庄友盛、黄福坤、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从对杜文忠的上述第1项债务承担连带清偿责任；7.判令王宝治对庄友盛的上述第2项债务承担共同偿还责任；8.判令杜文忠、蔡妙香、黄福坤、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从对庄友盛的上述第2项债务承担连带清偿责任；9.判令廖玉治对黄福坤的上述第3项债务承担共同偿还责任；10.判令杜文忠、蔡妙香、庄友盛、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从对黄福坤的上述第3项债务承担连带清偿责任；11.判令曾毅华对杜书专的上述第4项债务承担共同偿还责任；12.判令杜文忠、蔡妙香、庄友盛、黄福坤、王连福、陈双椿、陈锦从对杜书专的上述第4项债务承担连带清偿责任；13.判令杜文忠、周素娟、蔡妙香、庄友盛、王宝治、黄福坤、廖玉治、王连福、杜书专、曾毅华、陈双椿、陈锦从立即向厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行支付因实现债权而支出的律师费3999元。 蔡妙香辩称，其自己欠款部分已经还清。关于保证责任部分，借款人是要还款的，但厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行不受理；联保时厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行未审核经济能力就让借款人签字互相担保，不同意承担连带清偿责任。 庄友盛辩称，对欠款本金、利息、合同约定利率6.135417‰没有异议，但认为利息过高，同意偿还自己欠款部分，但目前无法确认具体还款时间。关于保证责任部分，其确有为借款人提供担保，但无力承担其他借款人的欠款，希望免除保证责任。 黄福坤辩称，对欠款本金、利息、合同约定利率6.135417‰没有异议，同意还款，但目前无法确定还款时间且利息过高，要求安照合同约定利率执行。关于保证责任部分确有为其他借款人提供担保，现无力还款，不同意承担连带清偿责任，希望免除保证责任。 廖玉治辩称，对黄福坤的债务没有意见，同意还款，但认为上浮后的利率过高，要求按照合同约定的利率执行。此前，要还款时厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行不受理，要求对周素娟借款清偿后才给予还款。 王连福辩称，其确有为借款人提供担保，联保时厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行未审核经济能力就让借款人签字互相担保，鉴于其自己的借款都无力偿还，不同意承担连带清偿责任。 杜书专辩称，其对利息有异议，当时要还款时，厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行不接收并加收罚息，利息过高，现同意偿还本金，利息按照合同约定原利率标准偿还。关于保证责任部分，其确有为借款人提供担保，无力承担连带清偿责任，希望免除保证责任。 陈双椿辩称，签订合同时，没有看到是替借款人提供担保，借款人互相不认识，都是厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行组织的且未审核经济能力就让借款人签字互相担保。当时要还款时，厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行不让还款，要求周素娟借款清偿后才予以还款，现在逾期的情况是厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行造成的且利息过高，不同意承担连带清楚责任。 陈锦从辩称，其自己欠款部分已经还款，且是向私人信用社贷款来还款的。关于保证责任部分，其确有为借款人提供担保，目前没有能力还款，利息过高，且逾期原因是厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行导致的，不同意承担连带清偿责任。 杜文忠、周素娟、王宝治、曾毅华未作答辩。 案件事实 杜文忠、周素娟、王宝治、曾毅华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称:《借款合同》。 二、借款合同签订时间：2016年8月19日。 三、借款人：杜文忠、庄友盛、黄福坤、杜书专。 四、借款本金：杜文忠借款1200000元、庄友盛借款400000元、黄福坤借款400000元、杜书专借款240000元。 五、借款期限：自2016年8月19日起至2019年8月18日止。 六、还款方式：按月付息，按10%、10%、80%比例逐年归还贷款本金。 七、借款利率：为浮动月利率，杜文忠的借款在基准利率基础上上浮40%，利率调整日自基准利率调整后次年起调整（合同签订时基准利率为3.958333‰，执行利率5.541667‰）；庄友盛、黄福坤、杜书专的借款在基准利率基础上上浮55%，利率调整日自基准利率调整后次年起调整（合同签订时基准利率为3.958333‰，执行利率6.135417‰）。 八、罚息、复利约定：贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。 九、实现债权费用的约定：借款人承担与合同及合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等），但房屋登记费等国家有专门规定或双方另有约定的除外。 十、保证合同名称：《“联保贷”联保协议》、《保证合同》。 十一、保证合同签订时间：2016年8月19日。 十二、保证人：杜文忠、蔡妙香、庄友盛、黄福坤、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从作为联保小组成员连带责任担保。蔡妙香、庄友盛、黄福坤、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从为杜文忠提供保证担保；杜文忠、蔡妙香、黄福坤、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从为庄友盛提供保证担保；杜文忠、蔡妙香、庄友盛、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从为黄福坤提供保证担保；杜文忠、蔡妙香、庄友盛、黄福坤、王连福、陈双椿、陈锦从为杜书专提供保证担保。 十三、保证方式：连带责任保证。 十四、保证期间：主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 十五、保证范围：包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 十六、共同还款人：周素娟为杜文忠的债务承担共同偿还责任；王宝治为庄友盛的债务承担共同偿还责任；廖玉治为黄福坤的债务承担共同偿还责任；曾毅华为杜书专的债务承担共同偿还责任。 十七、保证金质押合同名称：《“联保贷”保证金质押合同》 十八、保证金质押合同签订时间：2016年8月19日。 十九、出质人及保证金金额：杜文忠缴纳240000元、庄友盛缴纳80000元、黄福坤缴纳80000元、杜书专缴纳48000元。 二十、违约条款：当各债务人不履行债务时，质权人可以以该保证金优先受偿。 二十一、质押担保范围：各主合同项下债务本金及利息（包括逾期利息、复息和罚息）、违约金、赔偿金；质权人实现债权而发生的费用，包括但不限于质权人采取诉讼、仲裁、强制执行公证等方式实现债权时发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、公证费、拍卖费、变卖费、电讯费、差旅费、处置费、保管费及其他实现债权的必要费用等。 二十二、放款日期：2016年8月19日。 二十三、实际到期日期：2019年8月18日。 二十四、逾期还款日期：2019年8月18日。 二十六、欠款最新截至时间：2020年10月21日。 二十五、欠款本金：杜文忠尚欠本金827972.91元、庄友盛尚欠本金177905.91元、黄福坤尚欠本金233619.58元、杜书专尚欠本金141594.75元。 二十六、最新欠款利息、罚息、复利：杜文忠尚欠162308.21元、庄友盛尚欠8122.94元、黄福坤尚欠35328.76元、杜书专尚欠21367.79元。 判决结果 本院认为，案涉《借款合同》《“联保贷”联保协议》《保证合同》《“联保贷”保证金质押合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效合同，各方均应依约履行。 厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行已依约发放了贷款，杜文忠、庄友盛、黄福坤、杜书专未依约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。周素娟、王宝治、廖玉治、曾毅华分别自愿为杜文忠、庄友盛、黄福坤、杜书专的相应债务承担共同偿还责任，应承担相应共同还款责任。厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行主张按罚息标准计收利息，符合《借款合同》的约定且未超过法定标准，杜文忠、庄友盛、黄福坤、廖玉治、杜书专就罚息标准过高的抗辩，于法无据，本院不予采纳。故厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行请求杜文忠、庄友盛、黄福坤、杜书专立即偿还借款本息并要求周素娟、王宝治、廖玉治、曾毅华分别对杜文忠、庄友盛、黄福坤、杜书专相应的债务承担共同还款责任的，有相应的事实与法律依据，但相应的欠款本金、利息、逾期罚息及复利应以截至2020年10月21日的最新金额为准，厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行诉讼请求超出部分，本院不予支持。 本案各保证人相互之间承担的均系连带保证责任，应对相应担保的借款承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向借款人追偿。各保证人不同意承担连带清偿责任、希望免除保证责任的抗辩，缺乏法律依据，本院不予采纳。厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行就各担保人对相应的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 此外，厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行还主张律师费，但未能提供证据证明该项费用已实际支出，故关于律师费的诉求缺乏事实依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下： 一、被告杜文忠、周素娟应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行借款本金827972.91元及利息、逾期罚息和复利（暂计至2020年10月21日为162308.21元，之后逾期罚息以尚欠借款本金为基数，按月利率8.3125005‰计，对不能按时支付的逾期罚息按逾期罚息利率计收复利，逾期罚息、复利均计至实际还款之日止）； 二、被告庄友盛、王宝治应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行借款本金177905.91元及利息、逾期罚息和复利（暂计至2020年10月21日为8122.94元，之后逾期罚息以尚欠借款本金为基数，按月利率9.2031255‰计，对不能按时支付的逾期罚息按逾期罚息利率计收复利，逾期罚息、复利均计至实际还款之日止）； 三、被告黄福坤、廖玉治应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行借款本金233619.58元及利息、逾期罚息和复利（暂计至2020年10月21日为35328.76元，之后逾期罚息以尚欠借款本金为基数，按月利率9.2031255‰计，对不能按时支付的逾期罚息按逾期罚息利率计收复利，逾期罚息、复利均计至实际还款之日止）； 四、被告杜书专、曾毅华应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行借款本金141594.75元及利息、逾期罚息和复利（暂计至2020年10月21日为21367.79元，之后逾期罚息以尚欠借款本金为基数，按月利率9.2031255‰计，对不能按时支付的逾期罚息按逾期罚息利率计收复利，逾期罚息、复利均计至实际还款之日止）； 五、被告蔡妙香、庄友盛、黄福坤、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从对被告杜文忠、周素娟的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告杜文忠、周素娟追偿； 六、被告杜文忠、蔡妙香、黄福坤、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从对被告庄友盛、王宝治的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告庄友盛、王宝治追偿； 七、被告杜文忠、蔡妙香、庄友盛、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从对被告黄福坤、廖玉治的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告黄福坤、廖玉治追偿； 八、被告杜文忠、蔡妙香、庄友盛、黄福坤、王连福、陈双椿、陈锦从对被告杜书专、曾毅华的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告杜书专、曾毅华追偿； 九、驳回原告厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19414元，减半收取计9707元，由厦门农村商业银行股份有限公司灌口支行负担94元，被告杜文忠、周素娟、蔡妙香、庄友盛、黄福坤、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从共同负担5919元，杜文忠、蔡妙香、庄友盛、王宝治、黄福坤、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从共同负担1112元，杜文忠、蔡妙香、庄友盛、黄福坤、廖玉治、王连福、杜书专、陈双椿、陈锦从共同负担1608元，杜文忠、蔡妙香、庄友盛、黄福坤、王连福、杜书专、曾毅华、陈双椿、陈锦从共同负担974元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 黄素梅 二〇二〇年十一月十九日 代书记员 郭志坚 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十四条不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。