福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初3824号 原告：中国大地财产保险股份有限公司福建分公司，住所地福建省福州市台江区后洲街道台江路71号佳阳大厦4层，统一社会信用代码91350000764069235E。 主要负责人：吴大江，总经理。 委托诉讼代理人：李岩，福建承尚律师事务所律师。 被告：林铿，男，1974年2月10日出生，汉族，住福建省罗源县。 原告中国大地财产保险股份有限公司福建分公司（以下简称“大地保险福建分公司”）与被告林铿保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李岩到庭参加诉讼。被告林铿经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地保险福建分公司向本院提出诉讼请求：1.林铿立即向大地保险福建分公司支付理赔款198759.16元及利息（按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准，从2020年6月24日起计至还清款项之日止）；2.林铿承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年7月1日，林铿与案外人福建金碧装修装饰有限公司对位于福建省罗源县签订装饰工程施工合同，装修合同总价308318元。林铿因自有资金不足，向中国工商银行股份有限公司福清支行（以下简称“工行福清支行”）申请中国工商银行家装专项分期付款业务，双方于2018年8月13日签订编号：闽字福州分行福清支行2018年家装专项分期第0026号《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》，约定家装分期金额220000元，以按月等额方式分期向工行福清支行偿还借款资金，分期还款共分36期，林铿每期的应还款项应从入账次月起于每月的5日前偿还；林铿应在专项分期卡账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权工行福清支行从中直接扣款受偿。2018年8月18日，林铿向大地保险福建分公司购买个人住房装修贷款保证保险，并即时生效；约定投保人为林铿，被保险人为工行福清支行，受益人为工行福清支行，贷款金额为220000元，贷款日期自2018年8月18日至2021年8月17日，保险金额242946元，保险期限2018年8月18日0时起至2021年8月17日24时止。因林铿在工行福清支行申请的装修贷逾期三次未还，工行福清支行于2019年11月15日正式向大地保险福建分公司报案并提出索赔申请。根据赔款损失清单、赔款计算书、赔付意向及权益转让书，确定理赔金额198759.16元。2020年6月24日，大地保险福建分公司向工行福清支行支付理赔款198759.16元。 林铿未作答辩。 大地保险福建分公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同； 2.装饰工程施工合同书； 3.个人住房装修贷款保证保险保险单、个人住房装修贷款保证保险投保单、个人住房装修贷款保证保险条款； 4.文书送达地址确认书； 5.中国工商银行网上银行电子回单； 6.赔付意向及权益转让书、保险索赔申请书、保险损失清单、出险通知书。 林铿未向本院提交证据。 经审查，大地保险福建分公司提交的证据1-6能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月13日，林铿（乙方）与工行福清支行（甲方）签订编号：闽字福州分行福清支行2018年家装专项分期第0026号《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》，约定：乙方因装修坐落于福建省罗源县，与福建金碧装修装饰有限公司签订装修合同，交易总价为308318元，乙方自行支付首付款30830元，并通过向甲方申请办理信用卡家装专项分期付款业务取得借款资金，用于支付所装修房产的装修费用、购买装修建材、购买家具家居用品及相关消费等款项，家装专项分期本金金额为220000元；乙方提供的担保方式为保险履约保险；分期还款共36期，首期偿还的金额为6766元，以后每期偿还的金额为6748元，乙方每期的应还款项应从入账次月起于每月的5日前偿还；乙方应在专项分期卡账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。 2018年8月17日，林铿作为投保人，以工行福清支行为被保险人和受益人，向大地保险福建分公司投保个人住房装修贷款保证保险。大地保险福建分公司同意承保，签发保险单号：PBAY201835010036000382《个人住房装修贷款保证保险保险单》。该保险单载明投保人为林铿，被保人为工行福清支行，受益人为工行福清支行，保险金额为242,946元，保险期间为自2018年8月18日0时起至2021年8月17日24时止；特别约定：1.保险起期以银行实际放款日为准，期限为三年；2.本单项下第一受益人为工行福清支行；3.本保单适用条款为“大地（审批）[2009]N11号-个人住房装修贷款保证保险条款”；4.本保单对应贷款合同编号为闽字福州分行福清支行2018年家装专项分期第0026号。该保险单所附的个人住房装修贷款保证保险条款第四条约定：在保险期限内，投保人未能按《家庭居室装饰装修贷款合同》规定的期限偿还欠款，视为保险事故的发生。保险事故发生三个月后，投保人仍未能履行或仅部分履行贷款合同约定的还款义务的，保险人按照本保险合同有关约定，对投保人未偿还的贷款本金、保险事故发生时到期未付利息和未偿还贷款本金在保险事故发生之日至保险人与被保险人达成赔偿协议日之间按贷款合同约定的利率计算的贷款利息，负责向被保险人赔偿。第二十七条约定：被保险人在收到赔款后，应及时与保险人签订向投保人进行追偿的相关法律文件，并协助保险人进行追偿。第二十九条约定：发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 2019年11月15日，工行福清支行以林铿已逾期三次以上未还款，发生保险事故为由向大地保险福建分公司提出索赔申请。工行福清支行出具的《赔付意向及权益转让书》载明工行福清支行持有保险单号：PBAY201835010036000382发生逾期事故，同意大地保险福建分公司按198,759.16元作为本案的最终赔偿金额，在大地保险福建分公司支付赔款后，受损保险标的的相应权利归于大地保险福建分公司，如保险事故是因第三方对保险标的损害引起的，保险人自向立书人赔偿保险金之日起，在上述赔偿金额范围内依法取得代位求偿权。 2020年6月24日，大地保险福建分公司向工行福清支行支付赔款198,759.16元。 另查明，本院于2020年9月10日向林铿公告送达起诉状，视为其于2020年11月9日收到起诉状。 本院认为，林铿作为投保人就其向工行福清支行履行个人住房装修贷款债务提出保险要求，大地保险福建分公司同意承保并签发保险单，双方之间成立保险合同关系。该保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。林铿未按照其与工行福清支行订立的《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》的约定如期足额还款达到三期，视为保险事故发生，工行福清支行作为被保险人及受益人请求大地保险福建分公司赔偿保险金，大地保险福建分公司依据个人住房装修贷款保证保险条款第四条的约定进行理赔，履行了保险合同的义务。因林铿的违约行为引起保险事故，大地保险福建分公司已向工行福清支行进行赔付，工行福清支行亦出具《赔付意向及权益转让书》将受损保险标的的相应权利转让给大地保险福建分公司，大地保险福建分公司在赔偿金额范围内取得向林铿追偿的权利。林铿并非损害保险标的的第三者，而是保险合同的当事人，本案应认定为保证保险合同纠纷。因此，大地保险福建分公司请求林铿偿还理赔款198,759.16元，有事实和法律依据，本院予以支持。大地保险福建分公司与林铿对偿还理赔款的期限及违约责任未作约定，大地保险福建分公司亦未提交对林铿进行催要的证据，根据《中华人民共和国合同法》第六十二条第四项“履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。”之规定，林铿应于收到起诉状副本之日即2020年11月9日向大地保险福建分公司偿还理赔款。但林铿至今未偿还相关款项，故应从2020年11月10日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向大地保险福建分公司赔偿利息损失。大地保险福建分公司主张从理赔之日计算利息，缺乏依据，本院不予采信。 综上，对大地保险福建分公司关于林铿偿还理赔款198,759.16元，从2020年11月10日起赔偿利息损失等部分诉讼请求，本院予以支持；对大地保险福建分公司的其他诉讼请求，本院不予支持。林铿未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、林铿应于本判决生效之日起十日内，向中国大地财产保险股份有限公司福建分公司偿还理赔款198,759.16元，并赔偿利息损失（以198,759.16元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于2020年10月20日公布的贷款市场报价利率，自2020年11月10日起计至款项还清之日止）； 二、驳回中国大地财产保险股份有限公司福建分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4275元，由林铿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林 莹 人民陪审员  张冬萍 人民陪审员  林 玲 二〇二〇年十一月二十七日 书 记 员  高慧琳 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。