江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0282民初7305号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司，住所地无锡市梁溪区崇宁路******，统一社会信用代码91320200835921748W。负责人：范帆，该公司总经理。委托诉讼代理人：李雪慧，江苏梁溪律师事务所律师。委托诉讼代理人：施佳佳，江苏梁溪律师事务所律师。被告：王志祥，男，1970年6月19日生，汉族，住宜兴市。原告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司（以下简称太保无锡分公司）与被告王志祥保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告太保无锡分公司的委托诉讼代理人施佳佳到庭参加诉讼，被告王志祥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告太保无锡分公司向本院提出诉讼请求：1.判令王志祥立即支付理赔款73961.6元；2.王志祥立即支付未付保险费7776元；3.王志祥支付违约金12012元(以73961.6元为基数，自2019年2月26日起暂计算至2019年10月30日，按年利率24%计算，实际应计算至履行完毕时止)；4.王志祥立即支付律师费15000元；5.本案诉讼费用由王志祥承担。审理中，太保无锡分公司变更第2项诉讼请求为：判令王志祥立即支付未付保险费5616元。事实和理由：2017年8月31日，王志祥在太保无锡分公司购买个人贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，王志祥按约每月支付保险费。同年9月8日，王志祥与中国光大银行股份有限公司无锡分行（以下简称光大银行）签订个人贷款合同一份，约定王志祥向光大银行借款12万元，并约定了借款期限、利率、还款方式等。光大银行按约发放贷款后，王志祥未按约还本付息。2019年2月26日，太保无锡分公司根据保险合同约定向光大银行支付理赔款共计73961.6元。太保无锡分公司向王志祥催要未果，故其诉至本院。被告王志祥未作答辩。太保无锡分公司向本院提交了个人贷款合同、还款计划、贷款借据、个人贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、对账单、代偿债务与权益转让确认书、律师合同等证据，王志祥经本院合法传唤无正当理由未到庭进行质证，本院对上述证据予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月7日，王志祥在太保无锡分公司投保了个人贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险金额142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.8%，每月保险费金额2160元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险事故发生后，被保险人在收到保险赔款的同时应将相应的追偿权益转让给保险人，并积极协助保险人追偿，保险人自赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使向投保人请求清偿贷款余额的权利。同年9月8日，光大银行与王志祥签订个人贷款合同一份，约定王志祥向光大银行借款12万元，贷款期限为36个月，自2017年9月8日起至2020年9月8日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率；借款人未按合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费及律师费等）。上述合同签订后，光大银行按约于2017年9月8日向王志祥发放贷款12万元。合同履行过程中，王志祥借款本息、保费均支付至2018年12月8日，剩余借款本息、保费均未支付。2019年2月26日，太保无锡分公司为王志祥偿还本金3282.19元、3300.38元、66300.41元，利息432.08元、385.7元、220.45元，罚息22.01元、18.38元，上述款项合计73961.6元。同日，光大银行出具代偿债务与权益转让确认书一份，言明王志祥投保的个人贷款保证保险保险单项下代偿款73961.6元已于2019年2月26日收到，其同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给太保无锡分公司，以解决上述保单项下的全部索赔。后王志祥未向太保无锡分公司归还代偿款，故太保无锡分公司诉至本院，同时，委托江苏梁溪律师事务所参与本案诉讼。审理中，太保无锡分公司明确，王志祥未支付保费自2018年12月8日计算至2019年2月26日，共计5616元。同时同意垫付款的违约金按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍计付。本院认为：本案所涉借款合同、个人贷款保证保险合同均系当事人真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。纠纷的引起是王志祥未及时归还光大银行借款本息所致，责任在王志祥。现太保无锡分公司已按保险合同约定向光大银行归还全部借款本息，其有权向王志祥追偿。太保无锡分公司主张要求王志祥支付理赔款及违约金，于法有据，且违约金标准符合法律规定，本院予以支持。同时认为，王志祥应按保险合同约定按月支付保险费，现太保无锡分公司主张王志祥支付未付保险费，于法有据，本院予以支持。对太保无锡分公司主张的律师费用，虽在借款合同中明确了实现债权费用的负担，但太保无锡分公司主张的收费标准过高，本院酌定按7000元收取。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王志祥于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司代偿款73961.6元及违约金（以本金73961.6元为基数，自2019年2月26日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率两倍计算）。二、王志祥于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司保险费5616元。二、王志祥于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司因本案支出的律师费损失7000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2430元，减半收取1215元，由太保无锡分公司负担90元，王志祥负担1125元。太保无锡分公司同意其预交的案件受理费由王志祥向其直接支付，本院不再退还，由王志祥于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给太保无锡分公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  周馨二〇二〇年十一月八日法官助理陆妍书记员周祺本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。