苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初7408号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行，住所地苏州市吴江区松陵镇高新路425号。主要负责人：沈林东，行长。委托诉讼代理人：姜国光，江苏米来律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘权，江苏米来律师事务所律师。被告：周华，男，1976年8月16日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行（下称邮储银行吴江支行）与被告周华信用卡纠纷一案，本院于2020年6月23日立案受理，依法适用简易程序于2020年11月13日公开开庭进行了审理。原告邮储银行吴江支行的委托诉讼代理人姜国光到庭参加诉讼，被告周华经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等，公告期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1、周华归还本金18737.72元，并支付利息1874.64元、违约金3644.33元、手续费1165.89元；2、周华赔偿律师费损失3425元；3、本案诉讼费用由周华承担。事实和理由：2014年8月13日，周华向邮储银行吴江支行申请信用卡一张，并在信用卡领用合约中对透支利息、违约金、因催收或委托催收而产生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费)等进行明确约定。周华在领用该卡后，使用该卡消费，出现未能按期还款的情形，经多次催要，周华仍未能按期还款，截至今日，尚欠本金18737.72元、利息1874.64元、违约金3644.33元、手续费1165.89元。邮储银行吴江支行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。周华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月13日，周华向邮储银行吴江支行申请办理信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》。该申请表记载了申请人的个人信息，周华在申请表上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。申请表同时附有《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（下称《领用合约》）、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》（下称《收费标准》），《领用合约》第三条“利息及费用”约定：1、除本合约另有规定外，乙方（信用卡申请人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（中国邮政储蓄银行）规定的到期还款日(含，下同)止为免息还款期……。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3、……。4、……。5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6、……。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。8、……。9、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。第五条“还款”约定：1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2、乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)*10%。3、……。4、还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支现金）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。……。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”。6、……。《收费标准》约定：透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元；透支取现费普卡为交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费。之后，周华领取了卡号为62×××23的信用卡，信用额度为20000元，并开始取现、透支消费。2017年11月16日，周华就17664.24元账单办理了分期付款业务，分期期数为24期，每月手续费为分期总金额的0.6%。周华在持卡消费、取现、办理账单分期付款后，未能归还全部透支款项及分期付款款项，截至2019年8月11日，周华使用的该信用卡项下结欠本金18737.72元，利息1874.64元、违约金3644.33元、手续费1165.89元。目前该卡已于2019年3月20日被冻结。2020年5月22日，邮储银行吴江支行与江苏米来律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，约定律师代理费为3425元。以上事实，有邮储银行吴江支行提供的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《领用合约》、《收费标准》、信用卡交易明细、信用卡逾期信息查询截图、《委托代理合同》及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告邮储银行吴江支行在被告周华明确表示自愿遵守信用卡合约的前提下，经被告周华申请，向其发放信用卡，该合约对原告邮储银行吴江支行及被告周华均具有法律约束力。被告周华持卡透支消费、取现、办理账单分期，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金，支付手续费、未还透支金额自记账日起按日万分之五计算的利息等违约责任。原告邮储银行吴江支行自愿将利息计算至2019年8月11日，系对自身权利的处分，并不违反法律规定，应予支持。关于违约金，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。据此商业银行应当取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。本案中，因原告邮储银行吴江支行主张的违约金均在2017年1月1日之后，其未有证据证明与持卡人就违约金收取及收取标准有过相关约定，故对原告邮储银行吴江支行主张的违约金不予支持。关于律师费，合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告邮储银行吴江支行未提供支付凭证，但律师已为原告邮储银行吴江支行提供代理服务，律师费属双方有预期的必将发生的损失，故本院予以支持。被告周华未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩权利，由此造成的法律后果应由被告周华自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周华于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行本金18737.72元，并支付手续费1165.89元、利息1874.64元。二、被告周华于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行律师费损失3425元。（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××67）三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取261元，诉讼保全费320元，合计581元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行负担92元，由被告周华负担489元。被告周华负担的489元于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××69）；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行预交诉讼费用581元中的489元，本院于本判决生效之日起十五日内退还。公告费560元，由被告周华负担，并于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××67）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  姚民二〇二〇年十一月十六日书记员  周迪附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。