江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0922民初3167号原告：中国工商银行股份有限公司滨海支行，住所地滨海县东坎镇阜东南路**。负责人：林正涛，该支行行长。委托诉讼代理人：殷瑞玲，该支行工作人员。被告：刘海龙，男，1975年7月24日出生,汉族，户籍地滨海县。原告中国工商银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海工行）与被告刘海龙信用卡纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法适用普通程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告滨海工行的委托诉讼代理人殷瑞玲到庭参加诉讼，被告刘海龙经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告滨海工行向本院提出诉讼请求：判令被告刘海龙归还信用卡透支本金29998.15元、截止2019年8月20日产生的利息2602.47元及违约金3367.71元，合计35968.33元，以及从2019年8月21日起至被告实际偿还之日按《牡丹信用卡领用合约》约定的应付息费。审理过程中，原告滨海工行明确应付息费按日利率万分之五标准计算。事实和理由：被告于2012年3月5日在原告处申请办理牡丹贷记卡1张，并于2012年5月23日审批开卡成功，卡号：37×××00,后换卡卡号为37×××88,信用额度为5000元，被告于2012年6月28日开始消费，到2019年1月20日累计消费264次，其中违约6次。被告于2019年1月13日还款12710元。截止2019年8月20日透支本金29998.15元，产生的利息2602.47元及违约金3367.71元，计算截止2019年8月20日，合计透支金额35968.33元。被告在规定期限内未能如期还款，原告在刘海龙信用卡透支违约后，各级催收人员从2019年2月15日对被告违约第一次开始至2019年8月21日止，以电话短信等多种方式进行催收，刘海龙或拒绝接听电话，或变更联系方式，无法联系，有时口头答应还款或有部分还款，但一直未能还清欠款。被告刘海龙未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告刘海龙向原告滨海工行申请办理牡丹贷记卡，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》并履行《牡丹信用卡领用合约》，书面表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约协议的各项规则。原告滨海工行经审核后向被告刘海龙发放了信用卡。被告刘海龙自2012年6月25日开始使用消费，2019年1月20日最后一次消费，在使用过程中未按时还款产生违约，截止2019年1月20日共透支本金29998.15元，并产生相应利息、违约金。另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》中约定：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低1元，最高500元；最低还款额是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单账户透支余额10%的总和。对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；对于逾期1-90天（含）的，按照先偿还利息或各项费用，后偿还本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序进行偿还。持卡人超额使用信用额度，如在记账日未偿还超额部分，应对超额部分按照5%支付超限费，最低1元，最高500元。上述事实，有原告陈述、个人办卡申请表、个体工商户营业执照、税务登记证、户口本复印件、审核作业系统调查表、催收情况登记表、被告使用信用卡交易明细、信用卡账户系统截图等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种消费方式。被告刘海龙自愿向原告滨海工行申办信用卡并签约，应当遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的有关条款。现被告刘海龙使用信用卡透支后，超过还款到期日未予还款，已经构成违约，故对原告滨海工行要求被告刘海龙归还透支本金及利息的诉讼请求，未超出法律规定的范围，本院予以支持。关于违约金，根据中国人民银行规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期还款行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。本案中，对于被告刘海龙2017年1月1日以后的逾期还款行为，双方并未重新协议约定将滞纳金改为逾期还款违约金，故对滨海工行关于违约金的请求，本院不予支持。被告刘海龙未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘海龙于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司滨海支行信用卡透支本金29998.15元及利息（自银行记账日起至实际给付之日止、以29998.15元为基数、按照日利率万分之五计算）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司滨海支行的其他诉讼请求。以上费用交至本院执行标的款账户（开户行：中国银行滨海支行营业部；开户名称：滨海县人民法院标的款；开户账号：62×××18）。如果未按本判决上述指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费699元，由被告刘海龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费699元。审 判 长  皋 越人民陪审员  程卫星人民陪审员  郭 星二〇二〇年十一月二十七日法官 助理  鞠燕华书 记 员  严吉连附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。