广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初2682号原告：中国工商银行股份有限公司罗定支行，营业场所罗定市罗城街道龙园路92号，统一社会信用代码91445381895922830Q。法定代表人：陈超平，该支行行长。委托诉讼代理人：韦晓君，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。被告：李东林，男，1977年8月21日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：关志洪，女，1979年7月8日出生，汉族，住罗定市。原告中国工商银行股份有限公司罗定支行与被告李东林、关志洪信用卡纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司罗定支行的委托诉讼代理人杨仕广、被告李东林到庭参加诉讼，被告关志洪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。诉讼中，原告申请撤回对被告关志洪的起诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告李东林即时偿还所欠原告牡丹贷记卡（卡号：622**********093）透支款本金30636.00元、利息688.74元、违约金1008.32元，共32333.06元（暂计至2020年6月23日）和从2020年6月24日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金[利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算]。二、判令被告关志洪对被告李东林的上述债务承担连带清偿责任。三、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告李东林于2017年10月18日与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹贷记卡，卡号为622**********093，开卡日期为2017年10月26日，初始额度1.00元。2017年11月15日，被告李东林向原告申请信用卡提额至人民币5万元，用于大宗消费，提额后被告办理分期付款，期限为60期。被告李东林使用牡丹信用卡透支后没有按时足额归还，自2020年2月5日起开始逾期，截至2020年6月23日其已逾期139天，已逾期91天以上，此后的还款先偿还本金，因偿还本金不够，被告李东林尚欠信用卡（卡号为622**********093）透支款本金30636.00元、利息688.74元、违约金1008.32元，共32333.06元。根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款牡丹贷记卡使用条款“（1）……甲方及其副卡申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息。（2）……未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……（4）……透支利息按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行”之规定，利息按每日万分之五计算，按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算。本案中被告李东林严重违反上述规定，除偿还透支本金外，既要支付逾期的透支利息，又要支付违约金。2017年11月15日，被告关志洪向原告出具一份《银行卡透支保证担保合同》，同意对被告李东林信用卡(卡号622**********093)的透支提供担保保证，担保保证责任的范围为透支本金、利息（包括但不限于罚息、复息、滞纳金、超限费）和发卡银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，被告关志洪应当对被告李东林所欠原告的上述债务应承担连带清偿责任。根据《中国工行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第九条“……甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。”的规定，现原告为维护自身合法权益，特向你院提起民事起诉，请支持原告的诉讼请求！原告提交了如下证据：1.《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，证明被告李东林于2017年10月18日与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹贷记卡，卡号为622**********093，开卡日期为2017年10月26日。2.《牡丹信用卡业务申请书》、《承诺书》，证明2017年11月15日，被告李东林向原告申请信用卡提额至人民币5万元，用于大宗消费，提额后被告办理分期付款，期限为60期。3.《不可撤销担保书》，证明2017年11月15日，被告关志洪向原告出具一份《不可撤销担保书》，同意对被告李东林信用卡的透支提供担保保证，担保保证责任的范围为透支本金、利息（包括但不限于罚息、复息、滞纳金、超限费）和发卡银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）被告关志洪应对被告李东林所欠原告的上述债务承担连带清偿责任。4.牡丹信用卡账户状态及历史明细，证明被告李东林卡号为622**********093的牡丹信用卡的使用状态及历史记录，截至2020年6月18日，被告李东林尚欠信用卡透支本金30636.00元、利息688.74元、违约金1008.32元，共32333.06元。4.身份证、结婚证、工作证明、营业执照、送达地址确认书，证明两被告的身份情况及两被告确认的送达地址确认书。被告李东林答辩称没有意见。被告李东林未提交有证据。被告关志洪在庭后提交了如下答辩意见：被告关志洪从来没有为被告李东林做担保人，更没有盖指纹一事，当时被告李东林办卡的事被告关志洪一概不知。被告关志洪未提交有证据。对原告提交的证据，经开庭质证，被告李东林发表如下质证意见：被告关志洪没有签订证据3的材料，办信用卡时是被告李东林个人去办理的，不应该由被告关志洪承担偿还责任。对其余证据没有意见。经审查，原告提供的证据，来源合法、客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是经批准吸收公众存款、发放贷款及从事银行卡业务的金融机构。两被告是夫妻关系，于2000年6月21日登记结婚。2017年10月18日，被告李东林向原告提交了《工银信用卡申请表》申请办理信用卡，该申请表附带的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转账以及相关利息、费用等）金额的百分之十，所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百，上期账单最低还款额未还部分金额；如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则；分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额；乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还”。之后，原告向被告李东林发放了卡号为622**********093的信用卡。2017年11月15日，被告李东林向原告提交了《牡丹信用卡业务申请书》申请将信用卡额度临时调整为5万元。同时，原告向本院提交了日期为2017年11月15日的《不可撤销担保书》一份，保证人签名栏有“关志洪”的名字和指模，担保书主要约定被告关志洪同意为原告向被告李东林开立的信用卡（卡号622**********093）透支提供连带保证责任保证，担保保证责任的范围为透支本金、利息（包括但不限于罚息、复息、滞纳金、超限费）和发卡银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期限从该卡开出到该卡透支本息及有关费用还清并销卡为止，原告根据相关规定提升、降低、收回授信或对该卡进行额度冻结等情况不影响保证人的担保责任。从2017年12月2日开始，被告李东林使用该信用卡进行消费等，经原告确认，计算至2020年6月23日止被告李东林尚欠透支本金30636.00元、利息688.74元、违约金1008.32元。2020年8月24日，原告诉至本院，请求被告偿还欠款。本院认为：本案是信用卡纠纷。被告李东林在原告处办理并取得信用卡后用于消费等的事实，有原告提交的《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡业务申请书》、《承诺书》、牡丹信用卡账户状态及历史明细相互证实，本院予以认定。现原告请求被告李东林偿还计算至2020年6月23日止的透支本金30636.00元、利息688.74元、违约金1008.32元，理据充分，本院予以支持。至于2020年6月24日之后的利息，应以《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，按照日利率万分之五计算。至于2020年6月24日之后的违约金，应以《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，按每月最低还款额未还部分的5%计算，每月最高500元。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：由被告李东林在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还信用卡透支本金30636.00元及支付利息、违约金[计算至2020年6月23日止尚欠利息688.74元、违约金1008.32元；从2020年6月24日起计算至款项还清之日止，以尚欠的透支本金为本金按日利率万分之五计算利息，并按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金（违约金每月最高500元为限）]给原告中国工商银行股份有限公司罗定支行；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费304元（原告已预交），由被告李东林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年十一月十六日书记员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。