安徽省霍邱县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1522民初4650号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**,统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人:孙建平,该公司董事长。委托诉讼代理人：陈继强，安徽万世律师事务所律师。委托诉讼代理人：李阳，安徽万世律师事务所律师。被告：刘敬立，男，1966年7月8日出生，汉族，住安徽省霍邱县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告刘敬立保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。平安财保公司委托诉讼代理人陈继强、李阳到庭参加诉讼，刘敬立经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘敬立向平安财保公司支付理赔款共计31554.41元（包括本金28042.99元，利息825.28元，罚息11.86元）；2.判令刘敬立向平安财保公司支付违约金（以保险理赔31554.41元为基数，自2014年11月7日起按照年利率24%的标准计算至款清之日止）；3.判令刘敬立向平安财保公司支付律师费；4.本案的诉讼费、保全费全部由刘敬立承担。当庭变更诉讼请求第一、二项为：1.判令刘敬立向平安财保公司支付理赔款28880.13元；2.判令刘敬立向平安财保公司支付违约金，以保险理赔款28880.13元为基数，自2014年11月7日起按照年利率24%的标准计算至款清之日止。事实与理由：2013年4月19日，刘敬立与平安银行股份有限公司无锡分行(以下简称“平安银行无锡分行”)签订《个人保险保证借款合同》(以下简称“借款合同”)，刘敬立向平安银行无锡分行借款50000元。同时，刘敬立(投保人)就该笔借款向平安财保公司投保信用保证保险，以平安银行无锡分行为被保险人,与平安财保公司签订保单号为14694012600000714《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)，每月保险费率为1.9%。2013年4月19日，平安银行无锡分行按照借款合同约定向刘敬立发放贷款50000元。但自2014年8月19日始,刘敬立再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人可以依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向被保险人归还全部理赔款和未付保费”。平安财保公司于2014年11月7日依照保险合同约定向被保险人平安银行无锡分行进行理赔，理赔金额31554.41元。平安银行无锡分行向平安财保公司出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日起超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。平安财保公司理赔后，依法向刘敬立多次催收，刘敬立始终不予偿下欠的保险赔款和违约金等。刘敬立未作答辩，亦未提交证据。平安财保公司围绕其诉讼请求，向法庭提交如下证据：证据1、刘敬立身份信息，证明刘敬立主体身份。证据2、个人小额消费贷款合同、借款凭证，证明刘敬立向平安银行无锡分行办理贷款，并已收到该贷款的事实。证据3、保证保险保险单，证明平安财保公司为刘敬立在银行的贷款提供保证并签发保单，并对保费金额、违约责任等进行了相应的约定。证据4、交易明细查询单，证明刘敬立未按借款合同约定履行还款义务。证据5、代偿债务确认书，证明平安财保公司向平安银行无锡分行履行保险赔付责任后，依法获得向刘敬立追偿的权利。经审查，本院对平安财保公司所举证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与平安财保公司诉称基本相同。另查明，2015年5月20日、6月7日和7月10日，刘敬立分别还款2000元、1325.72元、674.24元和2000元，合计5999.96元。另于2015年8月19日、9月21日扣划刘敬立银行卡余额125.88元和0.07元，合计125.95元。刘敬立所欠逾期保费3451.67元在其还款金额中已预先扣除。刘敬立应支付平安财保公司理赔款28880.17元（31554.41-5999.96-125.95+3451.67）。本院认为：保证保险合同是由保险人为投保人向被保险人（本案中为深圳银行无锡分行）提供担保的保险。当投保人不能履行与被保险人签订合同所约定的义务，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。因此，保证保险虽是保险人开办的一个险种，其实质是保险人对债权人的一种担保行为。在借款保证保险合同中，因借款人不履行相关合同义务，债权人向保险公司主张权利，应按借款保证合同纠纷处理，适用有关担保的法律。本案中，刘敬立未能按期足额偿还银行贷款，平安财保公司依合同约定履行了代偿义务后，即获得了向刘敬立求偿的权利。由于保证保险合同约定保险公司理赔后，刘敬立应向平安财保公司归还全部理赔款，故平安财保公司该项诉请有事实、法律。关于违约金，合同约定投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日起按每日千分之一开始计算违约金，现平安财保诉请按年利率24%计算，不违反合同约定和法律规定。关于平安财保公司诉请的律师代理费，保单特别条款中并无律师代理费的约定，平安财保公司也未提供律师费用产生的证据及律师代理费的金额，故该项请求无合同和法律依据。综上所述，平安财保公司诉请合理合法部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版）第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘敬立于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款28880.13元；二、被告刘敬立于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以28880.13元为基数，按年利率24%，自2014年11月7日起计算至款项还清之日止）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1562元，由被告刘敬立负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  蔡东明人民陪审员  王树珍人民陪审员  聂玉辉二〇二〇年十一月二十七日书 记 员  徐 振附1：本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附2：本案标的款应缴入以下账户单位霍邱县人民法院标的款专户账号12×××76开户行农行霍邱支行