福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初2409号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行，住所地三明市梅列区。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庄建萍，福建如贤律师事务所律师。 被告：唐步云，男，1983年4月7日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行（以下简称三明农商行梅列支行）与被告唐步云信用卡纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三明农商行梅列支行的委托诉讼代理人庄建萍到庭参加诉讼，被告唐步云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明农商行梅列支行向本院提出诉讼请求：1.判令唐步云偿还三明农商行梅列支行普惠金融卡欠款本金29895.3元，并支付利息3651.21元、违约金935.61元（该利息、滞纳金暂计至2019年5月22日，此后利息、滞纳金按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至实际还清全部欠款之日止）；2.判令唐步云支付三明农商行梅列支行为实现债权而支付的律师代理费2000元；3.本案诉讼费用由唐步云负担。事实和理由：2017年5月9日，唐步云向三明农商行梅列支行申办福万通普惠金融卡一张，并声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》及《三明农商银行普惠金融.麒麟卡使用须知》等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等的约定，普惠金融卡透支取现、消费均不享受免息期，系统根据持卡人透支本金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据其资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，并约定若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，并有权要求其支付三明农商行梅列支行为实现债权而支付的诉讼费、律师费等全部费用。2017年5月18日，三明农商行梅列支行经审核后同意向唐步云发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为30000元。开卡后，唐步云先后使用其普惠金融卡透支取现（转出）、消费等。但其却未按照规定还款，截至2020年5月22日，其尚欠农商行梅列支行普惠金融卡本金29895.3元及利息、违约金合计4586.82元未予归还。 唐步云未出庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 三明农商行梅列支行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证、普惠金融卡申请表、领用合约、普惠金融卡章程、使用须知、本息清单、照片、委托代理合同、发票等证据，唐步云经本院传票传唤未到庭，视为放弃举证质证的权利。对经审查无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本案经开庭审理，本院查明的事实与三明农商行梅列支行诉称的事实一致。 另查明： 1.案涉普惠金融卡使用期限三年，透支本金随借随还，福万通普惠金融卡使用人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。使用须知约定收取的费用包括：年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年300元；首次申请的透支手续费费率为月12‰；持卡人连续逾期三次，所有透支本息将进入下期账单一次性归还，同时普惠金融卡利率调整为日万分之五。 2.唐步云持案涉普惠金融卡自2017年5月26日起陆续透支借款，自2019年8月22日起未偿还利息，截止2020年5月22日，共欠结本金29895.3元，利息3651.21元、违约金935.61元。 3.为实现本案债权，三明农商行梅列支行与福建如贤律师事务所签订《委托代理协议》，并支出律师代理费2000元。 本院认为，唐步云与三明农商行梅列支行签订的《农商银行普惠金融卡领用合约》系其真实意思表示，合法有效。在签订领用合约的同时，三明农商行梅列支行向唐步云告知了福万通普惠金融卡的相关使用规则，唐步云持卡消费后，理应按约承担还款义务。故三明农商行梅列支行要求唐步云偿还尚欠本金29895.3元的诉讼请求，本院予以支持。唐步云未按约定偿还利息，三明农商行梅列支行要求唐步云按照约定的利率12‰/月支付利息的诉讼请求，未违反法律规定，予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准...”的相关规定(该通知自2017年1月1日起实行)，案涉普惠金融卡领用合约中双方约定“若持卡人到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”，并约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计付，该约定不符合上述通知的规定，故对三明农商行梅列支行要求唐步云支付滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。案涉普惠金融卡领用合约第五条第9项约定，因向持卡人催收欠款所引起的一切费用均由持卡人承担，三明农商行梅列支行为实现本案债权实际支出律师代理费2000元，故其要求唐步云承担因实现债权支出的律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。唐步云经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、唐步云应于本判决生效之日起五日内返还福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行普惠金融卡透支本金29895.3元及利息3651.21元（该利息计至2020年5月22日，此后利息按尚欠借款本金为基数，按普惠金融卡领用合约及使用须知等的约定计算至款项清偿之日止）； 二、唐步云应于本判决生效之日起五日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行为实现本案债权支出的律师代理费2000元； 三、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费712元，因适用简易程序审理减半收取356元，由福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行负担9元，唐步云负担347元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  黄谨铭 二〇二〇年十一月十一日 书记员  李曼莹 附：本案适用的法律 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。