北京市密云区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0118民初4444号原告：中国建设银行股份有限公司北京密云支行，主要经营场所北京市密云区。负责人：卜充，行长。委托诉讼代理人：韩颖，北京市经纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王淼，北京市经纬律师事务所律师。被告：张某1，男，2017年5月9日出生，汉族，住北京市密云区。被告：张某2，女，2008年10月1日出生，汉族，住北京市密云区。被告：张某3（系张某1、张某2之父，亦系张某1、张某2的法定代理人），男，1982年7月15日出生，汉族，住北京市密云区。被告：汪某1，男，1957年2月25日出生，汉族，住北京市密云区。被告：刘某，女，1964年1月12日出生，汉族，住北京市密云区。原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行（以下简称建设银行密云支行）与被告张某1、张某2、张某3、汪某1、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行密云支行的委托诉讼代理人韩颖，张某3（亦系被告张某1、张某2的法定代理人）及汪某1、刘某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行密云支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告张某3偿还借款本金218743．66元及截至2020年5月26日的利息402．64元、逾期利息9350．68元，并支付以前述款项的罚息（以前述本金、利息、逾期利息和罚息之和为基数，按借款合同约定的利率上浮50%计算，自2020年5月27日起至全部清偿之日止）；2．请求判令被告张某1、张某2、汪某1、刘某在继承汪某2的遗产范围内对前述债务承担清偿责任；3．诉讼费由被告张某1、张某2、张某3、汪某1、刘某承担。事实和理由：汪某2、张某3为购买北京市密云区X街道X路X号X住宅小区X号楼X层X单元X号房屋，向北京市住房公积金管理中心申请公积金贷款25万元，北京市住房公积金管理中心委托原告建设银行密云支行发放贷款。2013年9月5日，建设银行密云支行与汪某2、张某3签订《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》。合同约定，由建设银行密云支行向汪某2、张某3提供贷款25万元，贷款月利率3．75‰，贷款期限为30年，自2013年9月5日起至2043年9月5日止。汪某2、张某3采用自由还款方式，每月最低还贷1248元。如借款人违反借款合同约定，逾期或未按约定的数额还款，建设银行密云支行有权对违约部分，按人民银行规定加收罚息；如借款人三个月不履行还款义务，建设银行密云支行有权要求借款人提前偿还全部借款。债务履行期限届满日即最后还款期限为《提前还款通知书》发出的第30日。合同签订后，建设银行密云支行按合同约定履行了提供贷款义务，但截至2020年5月26日，而二借款人已连续逾期16期，已拖欠逾期本息16341．91元。2020年4月8日，建设银行密云支行委托北京市住房贷款担保中心向借款人邮寄《提前还款通知书》，宣布解除与二借款人签订的借款合同，要求其向建设银行密云支行偿还全部剩余贷款。但二借款人并未按要求履行还款义务。另知悉，借款人汪某2于2019年1月24日死亡，张某3作为共同借款人，有义务承担全部还款义务。被告张某1、张某2、汪某1、刘某系汪某2的法定继承人。现因借款人的违约行为致使合同目的无法实现，故诉至法院。原告建设银行密云支行向本院提交以下证据予以证明：1．火化证明；2．《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》；3．借款人汪某2、张某3公积金贷款欠款清单；4．《提前还款通知书》及送达回证。5．北京市商品房预售合同。被告张某1、张某2的法定代理人暨被告张某3辩称，建设银行密云支行所述属实。不同意偿还欠款，我与汪某2已离婚，离婚协议约定房屋归汪某2所有，故该房屋的房贷应由汪某2承担。房屋现已被查封，用房屋拍卖后的款项偿还银行的欠款。被告张某3向本院提交《离婚协议书》予以证明。被告汪某1、刘某辩称，不同意建设银行密云支行的诉讼请求。汪某2在发生交通事故之前每月按时还款，现在汪某2因交通事故死亡后应由张某3偿还房贷。房贷与我们无关。被告汪某1、刘某未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年9月5日，汪某2、张某3（甲方，借款人）与建设银行密云支行（乙方，贷款人）、北京市住房贷款担保中心（丙方，担保人）签订《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》（以下简称《借款合同》）。合同约定：借款数额25万元，借款月利率为3．75‰，借款期限自2013年9月5日起至2043年9月5日止，每月最低1248元。借款用途仅限于甲方购买坐落于北京市密云区X街道X路X号X住宅小区X号楼X层X单元X号。乙方于本合同确定的还款日划收甲方还款时，甲方还款账户内存款不足的，乙方按本合同确定的月最低还款额划收；仍不足的，乙方不进行划收，视为甲方逾期，并按最低还款额计收罚息。若甲方逾期还款，乙方有权对甲方违约部分，按人民银行及本合同第十二条规定计收罚息。汪某2、张某3在甲方（借款人）处签名。2020年4月8日，北京市住房贷款担保中心受北京住房公积金管理中心和建设银行密云支行委托向张某3送达《提前还款通知书》，该通知书于2020年4月24日被签收。北京住房公积金管理中心密云管理部于2020年5月22日出具的《借款人汪某2公积金贷款欠款清单》载明，借款人汪某2、共同借款人张某3连续逾期期数16期。至2020年5月26日，借款人共偿还贷款本金31256．34元；借款人未按期履行还款义务，已累计拖欠逾期本金6361．32元，逾期利息9350．68元，罚息529．91元；借款人尚欠未到期本金212382．34元以及2020年5月5日至2020年5月26日利息402．64元。另查一，2019年1月24日，汪某2因交通事故死亡。汪某1、刘某系汪某2的父母。汪某2与张某3原系夫妻关系，二人婚后共育有一女一子，即张某2、张某1，双方于2017年3月13日协议离婚。另查二，汪某2与张某3于2017年3月13日签订的《离婚协议书》载明，双方约定X小区X号楼X单元X，归女方所有。各自名下的债权债务由各自承担。上述事实，有《借款合同》《离婚协议书》以及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，建设银行密云支行与汪某2、张某3签订的《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。建设银行密云支行已依约履行了发放贷款义务，汪某2、张某3作为共同借款人应当按期偿还借款本息。因汪某2、张某3未能依约还款，按照合同约定，建设银行密云支行有权要求汪某2、张某3提前偿还全部借款本金，并支付相应的利息、罚息，故建设银行密云支行要求张某3偿还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。张某3辩称其与汪某2曾就债权债务的承担另有约定。但根据合同相对性，张某3与汪某2的约定对建设银行密云支行不发生约束效力，张某3作为共同借款人仍有按期偿还借款本息的义务。故对张某3的该答辩意见，本院不予采纳。合同履行期间，汪某2因交通事故死亡。张某1、张某2、汪某1、刘某作为汪某2的法定继承人，应以其所继承遗产实际价值为限清偿被继承人汪某2应当清偿的债务。综上，对建设银行密云支行要求张某3支付借款本息、逾期利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持；对建设银行密云支行要求张某1、张某2、汪某1、刘某以继承汪某2的遗产实际价值为限对前述债务承担清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告张某3于本判决生效之日起七日内支付原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行借款本金二十一万八千七百四十三元六角六分并支付利息、罚息（二〇二〇年五月二十六日前的利息为四百零二元六角四分、逾期利息为九千三百五十元六角八分、罚息为五百二十九元九角一分；自二〇二〇年五月二十七日起按双方二〇一三年九月五日签订的《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》约定的标准计算）。二、被告张某1、张某2、汪某1、刘某以继承汪某2的遗产实际价值为限对上述债务承担清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本诉案件受理费四千七百三十六元，减半收取计二千三百六十八元（原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行已预交），由被告张某1、张某2、汪某1、刘某以继承汪某2的遗产实际价值为限与被告张某3负担（限于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 韦培成二〇二〇年十一月十九日法官助理 夏 璇书 记 员 张 蕾