贵州省兴仁市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2322民初895号 原告：贵州兴仁农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91522300215330736R，住所地：贵州省黔西南布依族苗族自治州兴仁市振兴路北侧。 法定代表人：肖勇。 委托诉讼代理人：孙骞，男，1990年2月6日生，汉族，住贵州省兴义市。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：张安宇，男，1988年12月2日生，住贵州省兴仁市真武山街道办事处市。代理权限：特别授权。 被告：彭元金，男，1966年9月26日生，汉族，住贵州省兴仁市，现押于贵州省兴义监狱。 被告：刘书先，女，1973年5月15日生，汉族，住贵州省册亨县。 原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“兴仁农商行”）与被告彭元金、刘书先金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴仁农商行的委托诉讼代理人孙骞、张安宇、被告彭元金到庭参加诉讼，被告刘书先经本院依法传唤后未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告兴仁农商行向本院提出诉讼请求：1.责令二被告归还原告贷款本金95000元和截止至2020年2月18日的利息（含复息、罚息）105654.54元以及至贷款本金清偿完毕之日的利息、复息、罚息；2.依法确认原告与被告彭元金、刘书先签订的（仁）农信（2014）年抵字0324001号《抵押合同》合法有效，并对该抵押物处置有优先受偿权；3.本案案件受理费和原告为实现债权而支付的费用由被告承担。事实和理由：2014年3月19日，被告彭元金、刘书先以长期从事运输行业，自有资金不足为由，向我行（原兴仁县农村信用合作联社四联信用社）申请借款10万元整，借款期限3年，用被告彭元金名下位于兴仁市一宗土地（土地面积为122.7平方米，编号为：仁国用（2012）第××号）为该笔借款作抵押，经我行调查后同意发放贷款9.5万元整，并于2014年3月24日与被告彭元金、刘书先签订了编号为（仁）农信（2014）年个贷字0324001号《个人借款合同》和编号为：（仁）农信（2014）年抵字0324001号《抵押合同》，并在兴仁市国土资源局办理了抵押登记手续，取得了编号为：仁国土他项（2014）第0023号《他项权证》。2014年3月26日，我行按合同约定向被告彭元金发放了抵押贷款9.5万元整，并约定具体用途为运输周转。利率为月利率10.737‰，期限叁年，到期日为2017年3月24日，采用按季结息一次还本的还款方式。该笔贷款到期后，我行多次催收，被告均以各种原因拒不履行还款义务，为维护我行的合法权益，遂起诉至法院。 被告彭元金辩称，原告起诉的符合事实，但是其现在没有偿还能力。 被告刘书先未到庭应诉答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照复印件及法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明、《借款借据》复印件、《借款申请书》复印件、《个人借款合同》复印件、《借款承诺书》复印件、《对提供资料的真实性承诺书》复印件、《抵押人承诺书》复印件、借款人身份证、婚姻证明复印件、土地使用证复印件、建设用地规划许可证复印件、《他项权证》复印件、《房屋抵押权登记申请登记表》复印件、《抵押合同》复印件、欠款系统截图及还款记录，被告彭元金均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2014年3月19日，被告彭元金以运输周转资金不足为由向原告兴仁农商行（原兴仁县农村信用合作联社）申请贷款10万元。同年3月24日，被告彭元金与原告签订《个人借款合同》［编号：（仁）农信（2014）年个贷字0324001号］，由原告贷款95000元给被告彭元金，借款期限36个月，即从2014年3月24日至2017年3月24日，约定月利率为浮动利率10.737‰（即年利率12.88%）。贷款逾期偿还的，罚息利率为贷款利率加收50%，贷款利息自贷款转入被告账户之日起按日计息，按季结息，结息日为每季末月的第20日，如不按期付息，则自次日起计算复利；被告未按期归还债务本息，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；借款逾期后，对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。被告彭元金、刘书先向原告提供了结婚证，被告刘书先以彭元金配偶身份在借款申请书及借款合同上签名。2014年3月24日，彭元金与原告签订《抵押合同》［编号：（仁）农信（2014）年抵字0324001号］，合同约定彭元金以权属证号为仁国用（2012）第××号位于兴仁县的土地使用权作抵押，抵押范围为债权本金95000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），原告均有权直接要求彭元金在其担保范围内承担担保责任；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止……。彭元金在抵押合同中签字按印，刘书先作为抵押人配偶签字按印。2014年3月25日，原被告双方到相关部门办理了抵押登记，并取得他项权证。2014年3月26日，原告向被告彭元金发放了贷款95000元。2017年3月24日贷款到期后，经原告多次催收，被告彭元金、刘书先未履行还款义务。截至2017年3月24日，二被告共欠原告借款本金95000元、利息21548.38元、复利2633.43元。 本院认为，原告兴仁农商行与被告彭元金、刘书先签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定向二被告发放了贷款，二被告亦应按照约定履行还本付息的义务。二被告逾期未偿还本息的行为，已构成违约。借款期限已届满，原告有权按照合同约定要求二被告偿还尚欠的本金及利息，由于该债务发生在被告彭元金、刘书先夫妻关系存续期间，二被告均在《个人借款合同》、《抵押合同》签字捺印，属于夫妻共同债务，二被告应共同向原告偿还借款本金95000元及利息、罚息、复利。截至2017年3月24日的利息为238.24元，复利为34.58元，罚息以尚欠的本金为基数，按年利率19.32%自2014年3月25日起支付至本金偿还完毕之日止；2017年3月25日起的复利以尚欠的利息238.24元为基数按年利率19.32%自2014年3月25日起支付至本金偿还完毕之日止。原告与被告彭元金、刘书先签订《抵押合同》后，到相关部门办理了抵押登记，取得他项权证，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”之规定，合同约定的还款期限为2017年3月24日，原告于2020年2月27日向本院提起诉讼，未超过法律规定的三年的诉讼时效，故原告请求对被告彭元金位于兴仁市（土地面积为122.7平方米，编号为：仁国用（2012）第××号）的土地使用权享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告刘书先经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权利，应由其自行承担未到庭的不利后果。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告彭元金、刘书先于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司借款本金95000元及利息、罚息、复利(截至2017年3月24日的利息为21548.38元、复利为2633.43元，从2017年3月25日起的罚息以95000元为基数按年利率19.32%计算至借款实际还清之日止，从2017年3月25日的复利以21548.38元为基数按年利率19.32%计算至利息实际付清之日止); 二、原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司与被告彭元金、刘书先签订的（仁）农信（2014）年抵字0324001号《抵押合同》合法有效，原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司对被告彭元金所有的仁国用（2012）第××号国有土地使用证的国有土地使用权享有抵押权，并在抵押权范围内对抵押物处置享有优先受偿权； 三、驳回原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4310元，减半收取计2155元，由被告彭元金、刘书先负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员  郭 柯 二〇二〇年十一月二日 法官助理  陈青艳 书 记 员  夏友云