福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初2478号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，统一社会信用代码913508236765193553，营业场所：福建省上杭县临城镇城北村北环中路42-3号。 负责人：钟健，行长。 委托诉讼代理人：陈春宏，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行员工。 被告：钟招兴，男，1974年11月22日出生，畲族，农民，住福建省上杭县。 被告：刘福兰，女，1974年1月8日出生，汉族，农民，住福建省上杭县。 被告：钟翼荣，男，1998年11月18日出生，汉族，住福建省上杭县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称邮政银行上杭县支行）与被告钟招兴、刘福兰、钟翼荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行上杭县支行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼，被告钟招兴、刘福兰、钟翼荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行上杭县支行向本院提出诉讼请求：１.判令立即解除原告与被告钟招兴上述被告签订的《小额贷款额度借款合同》。２.判令被告钟招兴、刘福兰归还原告借款本金15万元，并支付以本金15万元为基数从2020年7月6日起至2020年12月5日止按年利率9.36%计算的利息；支付以本金15万元为基数从2020年12月6日起至款清之日止按合同约定的违约责任计付的利息，按年利率12.168%计算的利息。３.判令钟翼荣承担连带清偿责任。４.判令被告钟招兴、刘福兰、钟翼荣承担本案诉讼费及实现债权的相关费用。诉讼过程中，邮政银行上杭县支行变更诉讼请求为：１.判令立即解除原告与被告钟招兴上述被告签订的《小额贷款额度借款合同》。２.判令被告钟招兴、刘福兰归还原告借款本金15万元，并支付以本金15万元为基数从2020年7月6日起至解除合同之日止按年利率9.36%计算的利息；支付以本金15万元为基数从合同解除次日起至款清之日止按合同约定的违约责任计付的利息，按年利率12.168%计算的利息。３.判令钟翼荣承担连带清偿责任。４.判令被告钟招兴、刘福兰、钟翼荣承担本案诉讼费及实现债权的相关费用。 事实与理由：被告钟招兴、刘福兰夫妻因共同经营脐橙种植缺少资金，于2019年12月5日与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：合同期限6年；被告钟招兴、刘福兰向原告借款人民币15万元；年利率9.36%；还款方式为按周期结息到期还本；借款期限12个月；同日，原告与被告张翼荣签订了《小额贷款最高额保证合同》为被告钟招兴《小额贷款额度借款合同》项下的债务承担最高额连带责任保证。原告依约于2019年12月5日发放15万元贷款。从2020年7月6日之后被告钟招兴未按约定准时付息并以各种理由拖欠原告贷款利息。至2020年10月6日止被告钟招兴尚拖欠原告本金15万元及利息3619.25元（合计153619.25元）。《小额贷款额度借款合同》第六章授信额度的管理第二十二条额度的终止：额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款：22.1额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）；《小额贷款额度借款合同》第四章利息计算与还款约定中第12.2.1罚息利率：对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。原告认为根据《合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款等规定，被告钟招兴应依法偿还原告贷款本息，被告刘福兰承担共同清偿责任，被告钟翼荣承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法庭支持我行诉讼请求，早日做出判决。 被告钟招兴、刘福兰、钟翼荣经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩，对邮政银行上杭县支行提出的诉讼请求和提供的证据未提出异议。 经审理查明，被告钟招兴、刘福兰夫妻因种植脐橙需购买农资缺少资金，于2019年12月5日与邮政银行上杭县支行签订了《小额贷款额度借款合同》，合同专属条款：第二条授信额度为：人民币15万元。第三条额度期限：3.1额度存续期最长为72个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度使用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同通用条款：第四章利息计算与还款约定：第十二条：贷款利率、罚息利率和计息12.4还款方式：12.4.4按期付息，到期一次性还本。第九章违约及违约救济措施约定：第四十九条：发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第五十四条：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度使用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.3单方面解除合同。小额贷款借据约定：贷款利率为年利率9.36%；还款方式为按周期结息到期还本；借款期限12个月。同日，邮政银行上杭县支行与被告钟翼荣签订了《小额贷款最高额保证合同》，为被告钟招兴、刘福兰签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务承担最高额连带责任保证。邮政银行上杭县支行依约于2019年12月5日向被告钟招兴发放15万元贷款。贷款后，被告钟招兴从2020年7月6日之后未按约定支付利息，至2020年10月6日止被告钟招兴仍欠邮政银行上杭县支行贷款本金15万元及利息3619.25元。经邮政银行上杭县支行多次催要，被告未支付贷款利息，邮政银行上杭县支行为此诉至本院。 上述事实，有邮政银行上杭县支行提供的钟招兴身份证复印件、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、贷款申请报告、刘福兰身份证复印件、钟招兴、刘福兰结婚证复印件、户口簿复印件、刘福兰贷款声明书复印件、《小额贷款额度借款合同》、钟翼荣身份证复印件、《小额贷款最高额保证合同》、小额贷款额度借款支用申请单、小额贷款借据、放款清单打印件、个人贷款还款流水清单、拖欠贷款本金及利息情况、欠款本息系统截屏等证据及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，邮政银行上杭县支行与被告钟招兴、刘福兰签订的《小额贷款额度借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告钟招兴、刘福兰在借款后，从2020年7月6日起至2020年10月22日邮政银行上杭县支行起诉时止，连续4个月未依约支付到期利息属违约，依法应承担违约责任。被告钟招兴、刘福兰至今仍欠邮政银行上杭县支行借款本金15万元，利息仅足额支付至2020年7月6日，现邮政银行上杭县支行要求解除合同，归还借款本金15万元，并支付以本金15万元为基数从2020年7月6日起合同解除之日止按年利率9.36%计算的利息及支付以本金15万元为基数从合同解除次日起至款清之日止按年利率12.168%计算的利息，符合合同约定和法律规定，依法予以支持。对借款方的违约邮政银行上杭县支行作为出借方，有权以起诉的形式依约解除合同并宣布借款提前到期。依照合同法的规定，邮政银行上杭县支行作为有权解除合同一方当事人，其主张解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。讼争合同自邮政银行上杭县支行向本院起诉提出解除合同的诉讼请求送达被告之日起解除，即最后一个被告收到应诉材料的时间（2020年10月31日））。被告钟翼荣与邮政银行上杭县支行签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为前述借款提供连带责任担保，该担保未违反法律法规的规定，合法有效，依法应承担连带清偿责任。被告钟翼荣在承担保证责任后，有权向被告钟招兴、刘福兰追偿。被告钟招兴、刘福兰、钟翼荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行与被告钟招兴、刘福兰签订的《小额贷款额度借款合同》于2020年10月31日解除; 二、被告钟招兴、刘福兰应在本判决生效后十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行借款本金15万元，并支付以本金15万元为基数从2020年7月6日起至2020年10月31日止按年利率9.36%计算的利息及支付以本金15万元为基数从2020年11月1日起至款清之日止按年利率12.168%计算的利息； 二、被告钟翼荣对前述第二项判决中被告钟招兴、刘福兰的债务承担连带清偿责任，被告钟翼荣在清偿上述债务后有权向被告钟招兴、刘福兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3372元，适用简易程序减半收取1686元，由被告钟招兴、刘福兰、钟翼荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  丘其民 二〇二〇年十一月十七日                            本件与原本核对无异                代理书记员  李宝莲 附：本案适用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 ４.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 1.《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 2.上杭县人民法院执行暂存款账户：户名：上杭县人民法院；开户行：福建上杭农村商业银行股份有限公司营业部；账号：9090510010010000023191。 当事人转存款项时，请备注注明诉讼案件案号、当事人姓名及转存款人姓名；转存款完成后，请与诉讼案件主审法官联系。