贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初4518号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行，住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路**。法定代表人：李**，该行行长。委托诉讼代理人：朱江，贵州胜腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩娣，贵州胜腾律师事务所律师。被告：张光能，男，1981年10月10日出生，布依族，住贵州省紫云苗族布依族自治县。被告：布太华，女，1982年1月29日出生，汉族，住贵州省紫云苗族布依族自治县。原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行（以下简称工行花溪支行）与被告张光能、布太华信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告工行花溪支行委托诉讼代理人朱江到庭参加了诉讼，被告张光能、布太华经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼材料后未到庭参加诉讼。因疫情影响，本院依法对相应审理期限进行了扣除。本案现已审理终结。原告工行花溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张光能、布太华归还原告信用卡透支资金52051.20元，利息1085.95元，违约金1000元，共计54137.15元（利息、违约金暂计算至2019年11月14日，2019年11月15日起按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）。2.判令原告对被告张光能、布太华提供的抵押车辆享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在前述第1项列明的债权范围内优先受偿。3.本案诉讼费用、公告费、保全费、律师费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：被告张光能、布太华为购买车辆与原告签订了《信用卡汽车专项分期付款合同》，合同约定：被告通过申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为327000元，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为10015元，以后每期还款金额为9991元，偿还时间为透支次月起每月15日前。合同签订后，原告依约足额发放了贷款，但被告未按期向原告偿还贷款，原告多次向被告催收未果，故诉至法院。被告张光能、布太华未答辩。本院经审理查明事实如下：一、分期付款合同签订情况。2016年10月26日，被告张光能、布太华（分期付款申请人）与原告工行花溪支行（分期款项发放人）、案外人贵州安国汽车销售服务有限公司（保证人，以下简称安国公司）签订《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》，该合同主要约定：1、分期付款申请人向汽车销售商安国公司购买汽车（具体品牌型号：凯迪拉克XT5，车辆总价为450000元，分期付款申请人自行支付首付款123000元，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申办的汽车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付剩余327000元购车款；2、分期付款申请人授权分期款项发放人在分期付款申请人使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商安国公司。3、分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。共分36期还款，首期偿还金额为10015元，以后每期偿还金额为9991元，每期透支款项从透支次月起于每月15日前偿还。汽车专项分期每期扣款金额入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同。分期付款申请人应按分期的方式及10%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费32700元。4、如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。分期付款申请人承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；5、若分期付款申请人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户。6、全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证人为分期付款申请人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；分期款项发放人依约要求分期付款申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。庭审过程中，原告明确不在本案中对安国公司主张保证责任。7、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，为本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。二、抵押情况。原告工行花溪支行与被告张光能、布太华签订的上述《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》中对抵押进行了约定，主要内容为：1、被告张光能、布太华自愿向原告工行花溪支行提供抵押担保；2、抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；3、抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；4、原、被告双方于2016年10月26日对上述车辆办理了抵押登记，机动车登记证书编号为：520008358009，车牌号：贵Ｇ×××**，发动机号：162705299，车架号为：ＬＳＧＮＢ83Ｌ9ＨＡ021332，抵押权人为原告工行花溪支行。三、合同履行情况。1、合同签订后，原告工行花溪支行向被告张光能、布太华发放了购车专项分期付款信用卡，被告张光能、布太华在安国公司刷该信用卡购车后，原告于2016年12月19日向指定的收款人安国公司支付了购车款327000元，分36期还款。2、被告张光能、布太华持卡透支后，在2018年2月之前按约定时间向原告还款，从2018年3月开始未按时足额还款。截至2019年11月14日，已逾期本金、手续费共计52051.20元，产生利息1085.95元、违约金1000元，合计54137.15元。四、其他相关情况。原告未就其主张的律师费向本院提交证据。上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、被告身份证、分期付款业务审批表、工银信用卡申请表（个人卡）、谈话笔录、《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》、车辆抵押登记证、分期付款凭证、欠款单、信用卡消费流水等相关证据及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，被告向工行花溪支行申领信用卡用于购车，并承诺遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程的约定，原告经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系。原告工行花溪支行与被告张光能、布太华签订的《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。被告通过信用卡取得透支资金后未能按照约定持续履行按期足额还本付息的义务，其行为已构成违约，现原告请求被告张光能、布太华归还原告透支资金本金、利息并支付违约金的请求，于法有据，本院予以支持。被告张光能、布太华以其名下的车辆向原告提供抵押担保，在被告张光能、布太华不能履行债务时，原告有权依照规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告张光能、布太华经本院合法传唤未到庭，视为其放弃有关答辩、举证质证等诉讼权利，产生的相应法律后果由其自行承担，不影响本院根据已查明的案件事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张光能、布太华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行信用卡透支款52051.20元、利息1085.95元、违约金1000元（利息、违约金暂计算至2019年11月14日，2019年11月15日起按双方合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本金清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行对登记在被告张光能、布太华名下的凯迪拉克牌轿车（发动机号：162705299，车架号为：LSGNB83L9HA021332）被折价或者拍卖、变卖后所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费577元（已减半收取），由被告张光能、布太华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  魏丽二〇二〇年十一月二十三日法官助理成琳书记员杨杰