苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初4088号原告：平安银行股份有限公司苏州分行,住所地苏州工业园区苏绣路**社会，统一信用代码：913205940869955896。负责人：张志华，行长。委托诉讼代理人：刘德萍，北京德和衡(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：马晶，北京德和衡(苏州)律师事务所律师。被告：王康彩，男，1984年6月7日生，汉族，住江苏省灌南县。原告平安银行股份有限公司苏州分行与被告王康彩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日受理后，依法适用简易程序进行审理。本案于2020年11月10日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人马晶到庭参加诉讼。被告王康彩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王康彩归还原告剩余贷款本金30056.25元；2、判令被告王康彩支付拖欠利息1564.23元、本金罚息933.9元、利息复利103.59元(截至2019年11月22日止)，并支付自2019年11月23日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金30056.25元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息1564.23元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3、判令被告王康彩支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4、判令如被告王康彩不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为苏Ｅ×××**的北京现代牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王康彩继续清偿；5、本案的诉讼费、律师费由被告王康彩承担。事实与理由：原告与被告王康彩于2017年1月24日签订了个人担保贷款合同。后原告按约发放贷款，但被告未按约还款，故原告诉至法院。案件审理过程中，原告明确，截至2020年11月6日，被告尚欠原告本金30056.25元、利息1778.29元、罚息7554.83元、复利482.47元，之后按照合同约定年利率24%计算罚息、复利。被告王康彩未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书、放款流水、贷款用途承诺书、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、协议、律师费发票、请款明细单、银行进账单予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：《个人担保贷款合同》签订日期：2017年1月24日，合同后的签字、盖章人包括：贷款人即原告，借款人王康彩，抵押人王康彩。合同主要条款包括：1、借款金额：12.6万元。2、借款期限：36个月，自2017年1月24日起至2020年1月24日止。3、利率：贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%即年利率18%。4、利率调整方式：固定利率。5、还款方式：按期等额还款（具体为按月还款）。6、还款日：每月还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日。7、违约责任：（1）、借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）、罚息利率为贷款利率加收50%；对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（3）、贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费等由借款人、担保人负担。《个人担保贷款合同》项下担保方式包括：1、抵押人为被告王康彩；抵押物为车牌号为苏Ｅ×××**的北京现代牌小型普通客车；全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；抵押登记时间为2017年1月24日。贷款人（即原告）于2017年1月24日发放贷款126000元。后借款人结清了29期款项及第30期款项中的51.93元。故原告主张，截至2020年11月6日，被告尚欠原告本金30056.25元、利息1778.29元、罚息7554.83元、复利482.47元。另查明，原告委托律师处理本案诉讼，约定律师费为2300元。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。原告已按约放款，被告亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故对于原告要求被告归还剩余贷款本金30056.25元的主张本院予以支持。原告主张的利息符合合同约定，本院予以支持。原告主张的罚息、复利标准过高，本院酌情予以调整，故截至2020年11月6日，被告尚欠原告罚息、复利合计7659.37元。自2020年11月7日起至被告实际还款之日止，以未还本息为基数按年利率24%计算罚息、复利。原告主张的律师费有合同依据，本院予以支持。原告主张的抵押权有合同依据，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王康彩应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司苏州分行贷款本金30056.25元，及至2020年11月6日的利息1778.29元、罚息（含复利）7659.37元，以及自2020年11月7日起至被告实际还款之日止以未还本息为基数按年利率24%计算的罚息、复利。二、被告王康彩应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司苏州分行支付律师费2300元。三、如被告未按上述期限付款，则原告平安银行股份有限公司苏州分行有权以被告王康彩所有的车牌号为苏Ｅ×××**的北京现代牌小型普通客车折价，或者以拍卖、变卖上述车辆所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费674元，减半收取为337元，由被告王康彩负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  郭路二〇二〇年十一月十六日书记员  杨军附录：《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。法信超链：×法信超链：×法信超链：×第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。法信超链：×第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法信超链：×第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。法信超链：×法信超链：×《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。