陕西省咸阳市秦都区人民法院民事判决书（2020）陕0402民初3496号原告：陕西驰杰汽车服务有限公司，住所地陕西省咸阳市秦都区。法定代表人：李帅东，董事长。委托代理人：杜某，男，汉族，住陕西省永寿县，系该公司员工。被告：李某某，女，汉族，住陕西省兴平市。原告陕西驰杰汽车服务有限公司与被告李某某追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陕西驰杰汽车服务有限公司的委托代理人杜某到庭参加了诉讼，被告李某某缺席。本案现已审理终结。原告诉称，2015年9月30日，被告经陕西驰杰汽车服务有限公司担保在中国工商银行咸阳迎宾大道支行申办购车分期付款业务购买奇瑞牌汽车一辆，车价总款为68900元，被告自行首付20900元，剩余购车款以按月分期等额方式向银行偿还，分期还款36期，还款本息总计为54048元。被告仅偿还贷款20085元，从2016年10月后，被告违反合同未偿还贷款，原告替被告偿还贷款33963元。原告为维护其合法权益，现诉至法院，请求依法判令被告偿还垫付款33963元及利息（从2018年5月23日起计至2020年3月23日，利率按月息2分计算）以及违约金5404元（贷款本息54048元×10%）。被告未到庭，未答辩。原告当庭提举了如下证据：第一组证据：中国工商银行信用卡购车专项分期付款还款合同、担保承诺函、公证书。证明2015年9月30日，经原告担保被告在中国工商银行股份有限公司咸阳迎宾大道支行申办信用卡购车专项分期付款业务，购买奇瑞牌汽车一辆，车价68900元，被告自行首付20900元，贷款本息54048元，按月分期分36期偿还。原告向中国工商银行股份有限公司咸阳迎宾大道支提供连带责任保证担保和保证金质保担保。第二组证据：承诺书、信用卡购车专项分期付款车辆监管协议。证明被告在中国工商银行贷款48000元款项用于购车，被告出具的承诺书中表明如其未按时向陕西驰杰汽车服务有限公司指定的账号还款所造成的违约、滞纳金等一切损失都由其本人承担。信用卡购车专项分期付款车辆监管协议中第五条明确约定三期未按时还款原告有权收取贷款金额30%的违约金及垫付利息，原告按贷款额的10%主张违约金。第三组证据：信用卡购车专项分期付款代为偿还证明、还款计划书。证明被告多次逾期未向银行还款，原告于2018年5月23日代为结清了在工商银行信用卡购车专项分期付款业务；本息合计54048元，被告已偿还13期金额20085元，未还23期，原告代偿金额为33963元。经合议庭评议，对原告所举证据均予以确认。经审理查明，2015年9月30日，被告（甲方）与中国工商银行股份有限公司咸阳迎宾大道支行（乙方），签订信用卡购车专项分期付款还款合同，约定甲方在合作机构陕西驰杰汽车服务有限公司购买汽车（品牌奇瑞牌），车辆总价款为人民币68900元，甲方自行支付首付款20900元，剩余购车款被告申请通过在乙方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支总额（加计分期手续费）为人民币54048元。被告按分期还款的方式向乙方购车专项分期付款手续费6048元。在同时满足以下条件的前提下，乙方同意被告使用中国工商银行购车专项分期付款专用信用卡在乙方指定的合作汽车经销商进行刷卡扣款后，将上述透支金额一次性支付给合作机构：（一）甲方已经与合作机构签订了购车合同并以自有资金支付乙方认可的首付款；（二）甲方已经就信用卡购车分期付款专用卡的申办与使用与乙方签订了牡丹信用卡领用合约；（三）甲方已经向乙方提供了乙方认可的合法有效的担保，并办理有担保手续；（四）甲方已经按照乙方的要求提供了有关资料。甲方在此不可撤销地授权乙方将上述透支资金划入甲方指定的合作机构账户：户名：陕西驰杰汽车服务有限公司，账号：XXXXXXXXXXXXXXX1950，开户行：中国工商银行咸阳迎宾大道支行。甲方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车款项后，以按月分期等额方式向乙方偿还透支的金额。分期还款共36期，首期应偿还的金额为人民币1513元，以后每期应还金额为人民币1501元。甲方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。甲方应在购车专项分期付款专用卡账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权乙方从账户中直接扣款受偿。专项分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，乙方均不向甲方退还手续费。如果甲方没有按照合同约定及时足额存入还款金额，或者甲方用于购车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致乙方无法扣款受偿的，乙方有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约规定向甲方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在本合同有效期内发生以下任何事项的，乙方有权要求甲方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下购车专项分期付款，并将全部未扣款项一次性计入甲方购车专用信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、甲方累计三次违约……2019年9月30日，原告陕西驰杰汽车服务有限公司向中国工商银行股份有限公司咸阳迎宾大道支行出具担保函，表明其公司愿意为被告在该银行申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向该银行提供：一、连带责任保证。保证期间为借款人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之日起两年；二、保证质押担保。其公司已在该银行开设保证金专户，并存入相应金额的保证金，如借款人未按时履行其信用卡购车专项分期付款债务时，该银行有权扣划其公司保证金以清偿借款人所欠该银行款项。2015年9月30日，被告出具书面承诺书，表明其自愿委托原告办理工商银行信用卡购车分期付款业务，由原告全权代理此信用卡的激活与使用，如其未按时向原告指定账号还款，收取滞纳金等造成一切责任和损失由其本人承担。2015 年9月30日，被告与原告签订信用卡购车专项分期付款车辆监管协议，约定原告向被告提供还款计划书及还款账户，被告三期未按时还款原告将收取贷款金额30%的违约金及垫付利息。被告通过信用卡专项分期付款业务方式购买车辆后，于2015年10月25日起开始向原告提供的还款账户偿还透支款，连续偿还了13期共计20085元后再未偿还，2018年5月23日，原告代被告向中国工商银行股份有限公司咸阳迎宾大道支行偿还了33963元。本院认为，被告为了购买汽车，通过在中国工商银行股份有限公司咸阳迎宾大道支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付部分购车款，双方签订的信用卡购车专项分期付款还款合同合法有效；原告为被告向该银行申办的信用卡购车专项分期付款业务所产生的全部债务而出具的担保承诺函，是原告的真实意思表示，亦合法有效。被告授权中国工商银行股份有限公司咸阳迎宾大道支行将透支金额划入原告在该银行所开设的账户中，被告用该透支款项支付购车款后，向该银行分期等额偿还，原告基于其出具担保函与被告签订的信用卡购车专项分期付款车辆监管协议中关于若被告逾期还款原告有权收取贷款金额一定比例的违约金及垫付利息的约定，是双方的真实意思表示，但是违约金和利息总合的约定超过法定比例的部分无效。原告在被告未按期还款时，代被告偿还了剩余未还款项33963元，其有权依法向被告追偿。原告主张违约金和代偿款的利息超过了年利率24%的上限，且双方就计算利息的基数及利率未约定，故本院对于原告所主张的违约金（贷款金额54048元的10%） 予以支持，对于利息的主张本院不予支持。 被告李某某未到庭，视为对自己诉讼权利的放弃。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条及《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告李某某于本判决生效后十日内偿还原告陕西驰杰汽车服务有限公司33963元及违约金5404元。二、驳回原告陕西驰杰汽车服务有限公司的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费928元，由被告李某某承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。若当事人上诉的，应当在递交上诉状后七日内交纳上诉案件受理费，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院，逾期视为自动撤回上诉。      审  判  长    刘康军                        人民陪审员    曹国荣                        人民陪审员    曹秀敏                        二0二0年十一月十六日                         书  记  员    易  晶   1