黑龙江省宝清县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0523民初932号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行，统一社会信用代码912305236729070865，住所地：宝清县宝清镇新华名苑****楼。负责人：王清海，职务行长。委托诉讼代理人：于晗，该行清收员。被告:冯德财，男，1955年5月4日出生，汉族，住所：宝清县。被告:张玉华，女，1966年4月9日出生，汉族，住所：宝清县。被告:赵伟锡，男，1969年4月27日出生，朝鲜族，住所：宝清县。被告:于翠翠，女，1984年3月27日出生，汉族，住所：宝清县。被告:夏季明，男，1977年11月14日出生，满族，住所：宝清县。被告:张静，女，1990年9月10日出生，汉族，住所：宝清县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行（以下简称邮政银行宝清支行）诉被告冯德财、张玉华、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静金融借款合同纠纷一案。本院于2020年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行宝清支行的委托诉讼代理人于晗到庭参加诉讼，被告冯德财、张玉华、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行宝清支行向本院提出诉讼请求:一、请求依法判令被告冯德财、张玉华偿还原告小额贷款本金35495.09元及利息、罚息41585.13元（利息、罚息计算2020年6月5日），合计77080.22元。请求法院判令被告冯德财、张玉华给付自2020年6月6日至本息全部付清之日的利息及罚息。请求判令被告赵伟锡、于翠翠偿还原告小额贷款本金50000元及利息、罚息59226.23元（利息、罚息计算2020年6月5日），合计109226.23元。请求法院判令被告赵伟锡、于翠翠给付自2020年6月6日至本息全部付清之日的利息及罚息。请求依法判令被告夏季明、张静偿还原告小额贷款本金17777.25元及利息、罚息35335.69元（利息、罚息计算2020年6月5日），合计53112.94元。请求法院判令被告夏季明、张静给付自2020年6月6日至本息全部付清之日的利息及罚息。二、要求联保小组成员冯德财、张玉华、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静共同承担连带还款责任。三、要求被告承担诉讼期间发生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用、交通费用、公告费用等）。事实及理由：被告冯德财、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静于2011年6月20日在原告所属宝清县支行申请农户联保贷款，经信贷员调查及相关人员审批，被告申请符合贷款条件。于2011年7月14日原告批准被告冯德财、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静的贷款请求，并依合同约定在宝清邮储银行签订小额联保借款合同及小额贷款联保协议书，冯德财、张玉华借款合同编号为230523111074714032，赵伟锡、于翠翠借款合同编号为230523111074714070，夏季明、张静借款合同编号为230523111074714150，小额贷款联保协议书编号为230523211071071551，原告与被告签订的借款合同期限为1年。合同及借据载明被告冯德财、张玉华、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静在邮政储蓄银行贷款50000元，期限12个月，采用阶段性等额本息还款方式。截止到2012年7月14日，冯德财、张玉华、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静未能按时足额偿还原告贷款，严重违反了合同规定，原告特提起诉讼。被告冯德财、张玉华、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在答辩期限内提交书面答辩意见。原告邮政银行宝清支行围绕诉讼请求提交证据：小额联保借款合同3份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及小额贷款借据各三份、小额贷款联保协议书1份、身份证复印件5份、户籍证明1份；原告邮政银行宝清支行提供的以上证据与本案具有关联性、客观性及合法性，且六被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，以上证据本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2011年7月14日，被告冯德财、赵伟锡、夏季明与原告邮储银行宝清支行签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号分别为：230523111074714032、230523111074714070、230523111074714150），被告冯德财向原告邮储银行宝清支行借款50000元，被告赵伟锡向原告邮储银行宝清支行借款50000元，被告夏季明向原告邮储银行宝清支行借款50000元。双方约定借款用途用于农业经营生产；年利率13.5%（月利率=年利率/12；日利率=月利率/30）；期限12个月（自2011年7月至2012年7月）；还款方式阶段性等额本息还款法：借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；违约责任（一）乙方（被告）违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%罚息，3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，4、乙方违反本合同任一条款时，甲方（原告）有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。被告冯德财、赵伟锡、夏季明在合同中乙方（借款人及配偶）签字及手印处签字，被告张玉华、于翠翠、张静在合同中配偶处签字。被告冯德财、张玉华、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静为与原告邮储银行宝清支行签订《小额贷款联保协议书》（编号：230523211071071551），约定乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则。成立联保小组。推选冯德财为联保小组牵头人。从2011年7月13日起至2013年7月13日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元（大写）且联保小组合计贷款不超过人民币壹拾伍万元（大写）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。被告冯德财、张玉华、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静该协议书上乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印处签字捺印。原告邮政银行宝清支行于2011年7月14日将借款汇入被告冯德财、赵伟锡、夏季明账户内（账号分别为：60×××30、60×××64、60×××48）。借款到期后，被告冯德财、张玉华尚欠借款本金35495.09元及利息、罚息未偿还；被告赵伟锡、于翠翠尚欠借款本金50000元及利息、罚息未偿还；被告夏季明、张静尚欠借款本金17777.25元及利息、罚息未偿还。本院认为：原告邮政银行宝清支行与被告冯德财、赵伟锡、夏季明之间签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。借款人被告冯德财、赵伟锡、夏季明未按照约定履行偿还借款义务，原告邮储银行宝清支行依合同约定有权要求被告冯德财、赵伟锡、夏季明偿还借款及利息并承担违约责任。故原告邮储银行宝清支行主张被告冯德财、赵伟锡、夏季明偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，予以支持。原告邮储银行宝清支行主张的利息及罚息的计算方式应当按照合同约定计算。被告张玉华、于翠翠、张静分别作为被告冯德财、赵伟锡、夏季明的配偶在《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》上配偶处签字，视为对被告冯德财、赵伟锡、夏季明与原告邮储银行宝清支行借款的事实知情，故被告张玉华、于翠翠、张静应分别与被告冯德财、赵伟锡、夏季明共同承担偿还责任。被告冯德财、张玉华、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静以连带责任保证人的身份为被告冯德财、赵伟锡、夏季明的借款与原告邮储银行宝清支行签订《小额贷款联保协议书》，该协议约定，被告冯德财、张玉华与被告赵伟锡、于翠翠及被告夏季明、张静之间属于三户联保，互为最高额连带责任保证，双方约定的保证期间为借款之日起至借款到期后二年，原告邮储银行宝清支行与被告冯德财、赵伟锡、夏季明在《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》中约定的借款期间为2011年7月14日至2012年7月14日，连带责任保证期间为2012年7月15日至2014年7月14日，故借款已过保证期间，原告邮储银行宝清支行主张被告冯德财、张玉华、赵伟锡、于翠翠、夏季明、张静共同承担连带偿还责任的诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告冯德财、张玉华于本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行借款本金35495.09元，2020年6月5日前利息、罚息41585.13元及2020年6月6之后的利息、罚息（利息、罚息以35495.09元为基数，按照合同约定的利率计算至借款清偿之日止。）；二、被告赵伟锡、于翠翠于本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行借款本金50000元，2020年6月5日前利息、罚息59226.23元及2020年6月6之后的利息、罚息（利息、罚息以50000元为基数，按照合同约定的利率计算至借款清偿之日止。）；三、被告夏季明、张静于本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行借款本金17777.25元，2020年6月5日前利息、罚息35335.69元及2020年6月6日之后的利息、罚息（利息、罚息以17777.25元为基数，按照合同约定的利率计算至借款清偿之日止。）；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝清县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4892元，由被告冯德财、张玉华负担1575元，被告赵伟锡、于翠翠负担2232元，被告夏季明、张静负担1085元；公告费600元，由被告冯德财、张玉华负担200元，被告赵伟锡、于翠翠负担200元，被告夏季明、张静负担200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于双鸭山市中级人民法院。审 判 长  孙忠伟人民陪审员  田 春人民陪审员  刘德玉二〇二〇年十一月二十三日法官助理杨晓红书记员闫鑫