陕西省礼泉县人民法院民事判决书 （2020）陕0425民初1925号 原告：中国农业银行股份有限公司XX支行，统一社会信用代码：90610425221952419W。法定代表人：穆某，该支行行长。委托诉讼代理人：刘某某，男，汉族公民身份号码：61042XXXX901120216。被告:白某某，男，汉族，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：商某，男，汉族，公民身份号码：61042XXXX612270410。原告中国农业银行股份有限公司XX支行与被告白某某、商某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告中国农业银行XX支行的委托诉讼代理人刘某某及被告商某到庭参加了诉讼，被告白某某经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行XX支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告偿还本金63999.99元，按照合同约定承担利息3897元，合计67897元；2、由被告承担本案的诉讼费。本案在审理过程中原告变更诉讼请求“被告偿还本金63999.99元，按照合同约定承担利息3897元，合计67897元”为“被告偿还借款本金58999.99元及利息，2019年5月8日起至2020年5月7日期间的利息按照约定年利率6.09%计算，2020年5月8日至实际还清之日以实际借款本金分别按照年利率9.135%计算逾期利息。事实与理由：白某某于2019年5月8日在原告处办理农户贷款6.4万元，执行年利率为6.09%，约定一年期以内还款方式：一次性利随本清，由商某承担连带保证责任。借款到期后经原告多次催要，二被告未归还贷款，故请求被告按合同约定归还贷款本息并承当诉讼费用。  被告白某某缺席未答辩。被告商某辩称：白某某在原告处贷款6.4万元，由他签字担保属实。他和白某某不熟悉，因他同学晁某某征信问题，晁某某借用白某某名义在原告处贷款。因同学关系所以他才签字担保的。当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。中国农业银行XX支行提交借款人、担保人身份证复印件、惠农e贷农户货款申请表、担保人贷款担保承诺书、银行卡、贷款签约放款资料、贷款发放面签照片，证明被告白某某借款及商某担保的事实。商某质证无异议。商某提交承诺书一份、借条两份，证明晁某某让商某在原告处向其担保借款。原告质证不认可，认为与本案无关。白某某未提交证据，未质证。本院经审查认为：原告提交的证据商某无异议，该证据来源合法、内容真实，本院予以认定。商某提交的证据缺乏证据的关联性，故本院不予认定。根据当事人的陈述及本院认定的有效证据，可以认定以下事实：2019年5月8日，原告与白某某作为借款人、商某作为担保人签署了《农户贷款借款合同》，合同主要约定：白某某在原告处申请借款64000元，用款方式为可循环方式，自2019年5月8日起至2022年5月7日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款用途为：生产经营周转。借款利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR（LPR是Loan  Prime Rate的缩写，指由全国银行间同业拆借中心发布的贷款基准利率）加壹佰柒拾捌bp（1bp=0.01%）确定。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。合同第六条 违约责任  借款人未按照约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从借款之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。担保方式 可循环借款的担保为最高额担保，方式为最高额担保，担保的债务最高余额为陆万肆仟元整；保证期间为借款期限届满之日起二年。同日，商某出具《贷款担保承诺书》一份，承诺书主要内容：“本人自愿为白某某（身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX）在中国农业银行股份有限公司XX支行借款6.4万元（合同编号61020120190028716）提供连带责任担保，无论何种原因借款人未按期偿还贷款本息，本人都愿意代其偿还本息。”。2019年5月8日原告依约向被告白某某发放借款64000元。借款到期后，白某某未按约定还本付息，原告在其账户内划款0.01元。2020年8月10日，商某向原告还款5000元，原告自愿在本金中扣减，扣减后借款本金为58999.99。本院认为，原、被告双方签订的《农户贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方均应全面履行合同约定的义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告应按约定及时足额地履行还款义务，故对原告要求白某某偿还借款本金58999.99元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，借期内的利息按合同约定，对原告要求按年利率6.09%计算，予以支持。因白某某未及时履行还款义务属违约行为，应承担相应的违约责任。本案合同约定借款人未按照约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从借款之日起在借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收罚息，原告以此请求按年利率9.135%计算，不违反法律规定，本院予以支持。商某于2020年8月10日已还款，原告自愿在本金中扣除，故逾期利息应分段计算。关于保证责任。法律规定当事人在保证合同中约定债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。本案原告提交的商某签订的担保承诺书写明“无论何种原因借款人未按期偿还贷款本息，本人都愿意代其偿还本息”，与法律规定相符，故商某应承担一般保证责任，在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务时，承担保证责任。关于保证数额，本案借款合同虽约定可循环借款的担保为最高额担保，担保的债务最高余额为陆万肆仟元整，但商某向原告出具了贷款担保承诺书，承诺愿意偿还本息，应为另行约定，故商某对白某某所清偿的借款本息应承担保证责任。商某承担保证责任后，有权向白某某追偿。被告商某主张该笔借款实际借款人系晁某某，原告不认可，其又无有效证据证明，本院不予采信。白某某经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权，应承担不利的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告白某某于判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司XX支行借款本金58999.99元；二、被告白某某于判决生效后三十日内支付原告中国农业银行股份有限公司XX支行借款利息，自2019年5月8日起按年利率6.09%计算借款本金64000元利息至2020年5月7日； 2020年5月8日起按年利率9.135%计算借款本金63999.99元利息至2020年8月9日；2020年8月10日起按年利率9.135%计算借款本金你58999.99元利息实际还款之日；三、被告白某某在其财产依法强制执行仍不能履行债务时，被告商某承担保证责任；被告商某承担保证责任后，有权向白某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1498元，公告费800元，合计2298元，由被告白某某、商某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。  审  判  长   王  曼人民陪审员   何正良人民陪审员   符同儒  二〇二〇年十一月六日  书  记  员   来  祎附判决所引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条  当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条  借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条  订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条  借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十七条 【一般保证及先诉抗辩权】当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。  一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。  有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：  （一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；  （二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；  （三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。  当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 20200425192591610425221952419197005276104251970052704511976122761042519761227041020201029121498001