四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1181民初1877号 原告：峨眉山市金坤小额贷款有限公司，住所地四川省峨眉山市绥山镇清音桥红华苑小区A15幢-4号，统一社会信用代码91511181582199776M。 法定代表人：伍明健，该公司董事长。 委托诉讼代理人：罗华萍，该公司员工。 委托诉讼代理人：罗大康，该公司员工。 被告：汪佳洪，男，1958年10月1日出生，汉族，住四川省仁寿县。 被告：林小莉，女，1957年1月27日出生，汉族，户籍地四川省仁寿县，现下落不明。 被告：周菊蓉，女，1964年1月7日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告峨眉山市金坤小额贷款有限公司（以下简称金坤小额贷款公司）与被告汪佳洪、林小莉、周菊蓉借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，因被告林小莉下落不明，依法公告送达。公告期间依法不计入审限。公告期满后本院依法适用普通程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告金坤小额贷款公司的委托诉讼代理人罗华萍、罗大康到庭参加了诉讼，被告汪佳洪、周菊蓉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，被告林小莉经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告金坤小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告汪佳洪、林小莉立即偿还原告峨眉山市金坤小额贷款有限公司借款本金54500元及利息、罚息（借款期限内的利息：自欠息之日起以所欠本金为基数按年利率9%计算至2020年6月17日，借款期限内的复息：自欠息之日起以所欠利息为基数按年利率9%计算至2020年6月17日，借款逾期后的利息罚息：自2020年6月18日起以所欠本金为基数按年利率18%计算至本金偿清之日止，借款逾期后的复息：自2020年6月18日起以所欠利息为基数按年利率18%计算至偿清利息之日止，如暂计算本息合计约54908.75元）；2.被告周菊蓉对上述第一项所确定的债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告汪佳洪、林小莉于2017年8月4日签订了编号为2017授073101号《授信合同》，原告为被告汪佳洪、林小莉提供为期3年、金额为40万元贷款授信。同日，原告与被告周菊蓉签订了编号为2017高保073101号《最高额保证合同》，约定被告周菊蓉为被告汪佳洪、林小莉在授信期限内形成的最高本金余额40万元提供最高额连带责任保证担保，保证范围为主债权确定日前（包括当日）发生的主债权及其持续至保证人承担责任时产生的利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等其他费用）。2019年6月18日，原告与被告汪佳洪、林小莉签订编号为2019借061802号《个人借款合同》，被告汪佳洪、林小莉向原告借款30万元，借款期限12个月，年利率为9%，每月归还本金25000元、利息2250元，还款日为每月15日。原告已按约于2019年6月19日发放了30万元借款，履行了约定的借款义务，现该笔借款早已全部到期，但被告汪佳洪、林小莉仅偿付了272500元借款本金及部分利息，尚欠借款本金54500元及相应利息、罚息、复息，被告周菊蓉亦未履行其担保责任。原告为维护自身合法权益特诉至法院，请求判如所请。 被告汪佳洪、林小莉、周菊蓉未答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依职权对证据进行了审查，对无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月4日，原告与被告汪佳洪、林小莉签订编号为2017授073101号的《授信合同》，由原告向被告汪佳洪、林小莉提供授信，授信最高额度为40万元，授信期限自2017年8月1日起至2020年7月31日止。同日，原告（债权人）与被告周菊蓉（保证人）签订合同编号为2017高保073101号的《最高额保证合同》，约定：鉴于债权人作为授信人依据编号为2017授073101号的《授信合同》已经或将要向受信人汪佳洪、林小莉提供授信，保证人自愿为债权人依上述授信而对受信人享有的债权提供最高额保证担保；保证人自愿为受信人自2017年8月1日起至2020年7月31日（与授信期限一致）止，依上述《授信合同》与债权人订立一系列主合同而实际形成的债务的最高本金余额合计人民币肆拾万元整提供最高额保证担保；保证范围为主债权确定日前（包括当日）发生的主债权及其持续至保证人承担责任时产生的利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等其他费用）；保证人提供的保证为连带责任保证；保证期间根据上述《授信合同》项下签订的各主合同约定的债务履行期限分别计算，每一主合同项下的保证期间自该主合同约定的债务履行期限届满之日起，计算至全部主合同中最晚到期的主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。2019年6月18日，原告（贷款人）与被告汪佳洪（借款人）、林小莉（借款人）签订合同编号为2019借061802号的《个人借款合同》，约定：本合同的借款系贷款人与借款人签订的编号为2017授073101号的《授信合同》项下的借款。本合同项下的借款金额为300000元。本合同项下的借款期限自2019年6月18日起至2020年6月17日止；借款人于2019年6月18日一次性提款；借款人每月还本金25000元，利息2250元，本息合计27250元，每月15日为还款日，最后一期为贷款到期日；借款人到期未偿还本合同项下借款本金及／或利息的，贷款人有权要求借款人限期清偿，贷款人对借款人逾期借款本金根据逾期天数按合同利率的100%加收罚息，并对未支付利息按合同利率的100%加收复利；本合同项下的借款资金采用自主支付方式，贷款人根据借款人的提款申请将借款资金直接汇入以下账户：户名：汪佳洪账号：6217××××8621开户银行：邮政银行仁寿支行。 原告于2019年6月19日向被告汪佳洪在中国邮政储蓄银行有限责任公司仁寿县支行账号为6217××××8621的账户转款30万元。被告汪佳洪、林小莉于2019年6月19日向原告出具《借款收据》，载明“峨眉山市金坤小额贷款有限公司：汪佳洪、林小莉与贵公司于2019年6月18日签订的《个人借款合同》（合同编号：2019借061802号），借款期限实际起始日为2019年6月19日，借款到期日以借款合同的约定为准。借款金额人民币（大写）：叁拾万元整。账户名：汪佳洪账号6217××××8621开户行：邮政银行仁寿支行借款人（盖章或签字）：汪佳洪林小莉（身份证号码）511121195810××××511121195701××××2019年6月19日”，被告汪佳洪、林小莉在该收据上签名并按捺指印。截止2020年6月17日，被告汪佳洪、林小莉尚欠原告借款本金54500元。 另查明，原告在庭审中陈述称被告已经清偿完毕案涉借款所产生的借款期限内利息。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告与被告汪佳洪、林小莉签订的《授信合同》、《个人借款合同》，与被告周菊蓉签订的《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，亦不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行各自义务。原告在上述合同签订后，向被告汪佳洪、林小莉发放了贷款，履行了合同约定的出借义务，被告汪佳洪、林小莉作为借款人未按照合同约定的期限归还本金，其行为构成违约，原告要求被告汪佳洪、林小莉偿付借款本金、利息及逾期罚息的诉讼主张符合合同约定，本院予以支持。对原告要求被告汪佳洪、林小莉支付逾期后复利的请求，因按照《中国人民银行关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括逾期利息及罚息，而原告称借款期限内利息已清偿完毕，故原告要求被告汪佳洪、林小莉支付以逾期利息及罚息为基数计算所得之复利的诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告汪佳洪、林小莉按合同利率的100%加收罚息的主张，不符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；……”之规定，本院不予支持，原告诉请的罚息应以合同载明的贷款利率上加收50%，即以年利率13.5%计算。被告汪佳洪、林小莉未能提交证据证明其已向原告清偿全部所欠借款及利息，应承担不利的后果。被告周菊蓉与原告签订《最高额保证合同》，承诺对编号为2017授073101号的《授信合同》项下的债务的最高本金余额合计肆拾万元整提供最高额保证担保，承担连带保证责任，并约定保证范围为本债权及利息、罚息、违约金等。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证范围没有约定或者约定不明的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，原告在保证期限内，即2022年6月18日之前要求被告周菊蓉在保证范围内承担支付本金、利息、罚息等的主张符合合同约定和法律的规定，本院依法予以支持。被告周菊蓉在承担担保责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告汪佳洪、林小莉追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告汪佳洪、林小莉于本判决生效之日起十日内偿还原告峨眉山市金坤小额贷款有限公司借款本金54500元及利息、罚息（利息及罚息以尚欠本金为基数，从2020年6月18日起按照年利率13.5%计算至本金清偿完毕之日止）； 二、被告周菊蓉对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告周菊蓉在承担保证责任后，有权向被告汪佳洪、林小莉追偿； 三、驳回原告峨眉山市金坤小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1173元，公告费600元，由被告汪佳洪、林小莉、周菊蓉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  向 红 人民陪审员  郑扶廷 人民陪审员  朱青山 二〇二〇年十一月十六日 法官 助理  王雨婷 书 记 员  王昕怡 附：本案所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。