宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初10492号   原告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街**。   法定代表人：张志旗，该行董事长。   委托诉讼代理人：孟庆玲，女，该行员工。   委托诉讼代理人：马学林，男，该行员工。   被告：马维晓，男，1994年9月4日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。   原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告马维晓金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月27日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，本案经诉前调解后，本院于2020年9月14日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人马学林到庭参加诉讼，被告马维晓经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求解除原被告双方签订的《个人购房担保借款合同》，确认贷款提前到期；2.请求判令被告偿还借款本金184770.13元,利息4818.13元（暂计算至2020年8月17日），本息合计189588.31元，同时要求承担2020年8月18日至法院确定的给付之日的全部利息；3.判令被告在未能按照判决规定的期限履行义务时，拍卖被告用于抵押的不动产，清偿借款本息；4.本案诉讼费用由被告承担。审理过程中原告将诉讼请求第一项变更为：请求根据《个人购房担保借款合同》，确认贷款提前到期。事实与理由：2017年9月27日，原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告马维晓签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号个房字第011411709272267**），约定被告马维晓向原告贷款人民币210000元，借款期限为2017年9月28日起至2032年9月26日止；借款用途为购房，所购房产位于银川市金凤区某公寓，借款利率为年利率4.9%。被告马维晓以其购买的位于银川市金凤区某号公寓设定抵押，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后双方办理预告登记手续，并于2019年5月17日办理了按揭转抵押登记手续，依法设定抵押，不动产登记证明载明债务履行期限及担保范围依合同约定。2017年9月28日，原告向被告马维晓发放贷款210000元，截止起诉之日，被告马维晓尚欠贷款本金184770.13元、利息4818.18元，共计189588.31元。故原告诉至本院，请求依法判如所请。   被告马维晓未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月27日，原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川雅安支行（贷款人）与被告马维晓签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编编号个房字第011411709272267**，约定被告马维晓向宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川雅安支行贷款人民币210000元，借款用途为购买住宅，借款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借据为准。贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率，执行年利率4.9%，贷款方式为等额本息，还款周期为一个月，自借款发放后，从次月起每月的20日为还款日。抵押人应于合同签订之日起五个工作日内到相关登记机构办理预告登记或抵押登记手续；抵押物的预告登记证明、他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由贷款人持有。预告登记后，抵押房产具备办理正式抵押登记条件起的60日内，抵押人必须无条件配合贷款人办妥正式抵押登记手续。合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。借款人未按合同约定期限归还借款或未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权对借款人计收罚息和复息。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：…（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；…（6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形。合同履行中发生争议，合同双方应协商解决，协商不成的，由贷款人所在地人民法院管辖。2017年9月29日双方办理预购商品房抵押预告登记，2019年5月17日按揭转抵押，办理不动产权登记证明[宁（2019）金凤区不动产登记证明第XXXX号]载明被担保主债权数额为210000元。合同签订后，原告于2017年9月28日向被告发放贷款210000元。截至2020年8月17日，被告马维晓欠付原告贷款本金184770.13元、利息4818.18元。故原告诉至本院，请求依法判如所请。   本院认为，黄河农村商业银行银川雅安支行与被告马维晓签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，各方均应按照合同约定履行合同义务。贷款人按约向被告马维晓发放了贷款，现被告未按约还款，黄河农村商业银行银川雅安支行系黄河农村商业银行股份有限公司的分支机构，黄河农村商业银行股份有限公司有权作为原告向被告马维晓主张权利。原告主张确认双方签订的《个人购房担保借款合同》中贷款提前到期并要求被告马维晓欠付贷款本金184770.13元、利息4818.18元（截止2020年8月17日）符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。此后的逾期利息由被告马维晓按照合同约定支付至本判决确定的给付之日止。马维晓提供的银川市金凤区某号公寓已办理抵押登记，抵押权已经设立并生效。现根据合同约定及法律规定，原告有权对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。马维晓经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十七条、第九十八条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、确认原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告马维晓签订的《个人购房担保借款合同》中的贷款提前到期；   二、被告马维晓于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司贷款184770.13元、利息4818.18元（截止2020年8月17日），并按照《个人购房担保借款合同》约定的利率向原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司支付自2020年8月18日至本判决确定的还款之日止的逾期利息；   三、原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司对被告马维晓位于银川市金凤区某号公寓有权以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费已减半收取2046元，由被告马维晓负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 何永孝     二○二○年十月十五日   法官助理 雷娟娟   书记员 李 然   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。   法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。   第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。   《中华人民共和国担保法》   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼活动实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   履行告知书   依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。   如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。   1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；   2.将被执行人纳入失信人员名单；   3.对被执行人限制高消费、限制出入境。   4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。   5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。   以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。