广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初1652号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行,住所地：揭阳市揭**×××××××××交界处东庆和园铺面**。统一社会信用代码：914×××××××××××698B。负责人：周鸿展，职务：行长。委托诉讼代理人：徐钊，该公司职员。被告：谢桂欢，男，1964年10月13日出生，汉族，住广东省揭阳市揭**××××××××××，身份证号码：440×××××××********。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行（以下简称：揭东邮政支行）诉被告谢桂欢信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐钊到庭参加诉讼，被告谢桂欢经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告揭东邮政支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢桂欢立即向原告偿还信用卡本金19390.72元、费用4182.79元（含滞纳金）、利息2024.22元，合共25597.73元（暂计至2020年4月19日），2020年4月20日起至还清之日止按合同约定计算费用及利息。2.判令案件受理费由被告负担。事实及理由：2015年3月13日，被告谢桂欢向原告揭东邮政支行申请领取中国邮政储蓄银行信用卡标准卡，被告在填写申请资料时，阅读了全部申请材料及领用合约，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用（协议）的各项规则，并亲笔签名确认。原告在收到被告的申请及相关材料（身份证及相关辅助材料）后，经审查后依约向被告发放信用卡（卡号625×××××********）以供使用。截至2020年4月20日，被告谢桂欢共欠原告揭东邮政支行25597.73元[包含：透支款本金19390.72元、利息2024.22元、费用4182.79元（含滞纳金）]。被告出现透支逾期还款后，原告就一直通过多种形式向被告催收，但被告总以借口或其他方式规避还款，严重损害了原告的正常经营秩序。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求如上。被告谢桂欢未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了下列证据：1、原告的营业执照、金融许可证各一份，证明原告的诉讼主体资格。2、被告谢桂欢的身份证、个体工商户营业执照复印件，证明被告的诉讼主体资格。3、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，证明被告向原告申请信用卡的情况。4、交易流水，证明被告使用信用卡的情况。5、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统打印件3张，证明原告向被告催收欠款的情况。对证据的分析认定：上述证据均符合证据的真实性、合法性、关联性，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月13日，被告谢桂欢填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》,向原告揭东邮政支行申请办理（信用卡）个人卡，并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告受理该项申请后向被告谢桂欢发放卡号为625×××××********的信用卡。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（下称领用合约）第三条第1项约定“除本合约另有规定外，乙方（被告）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利”。《领用合约》第三条第7项约定：“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金”。此外，《领用合约》第三条第5项还约定：“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户”。滞纳金的收费标准是最低还款额未偿还部分的5%及依据《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》的约定。手续费的收费标准约定：年费、挂失费、还卡费、卡片快递费、透支取现费、溢缴款取现费、短信通知服务费、补制账单费、境内外调阅签购单费、ATM跨行查询手续费等项目的手续费，如果被告在使用信用卡的过程中有发生上述项目，则按标准计收手续费。被告谢桂欢自领取信用卡后开始使用该信用卡进行消费，截止至2020年4月20日，被告谢桂欢共欠原告揭东邮政支行透支本金19390.72元、利息2024.22元、费用4182.79元（含滞纳金），合共25597.73元。本院认为，本案属信用卡纠纷。原告揭东邮政支行是经批准依法设立的金融机构，其经营的信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告谢桂欢向原告申请使用信用卡，原告向被告谢桂欢发放了卡号为625×××××********的中国邮政储蓄银行信用卡，应认定原告与被告谢桂欢对中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程和信用卡（个人卡）领用合约达成了合意，双方之间形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应确认有效。原、被告双方应按照约定履行各自的义务。被告谢桂欢未按约定偿还原告透支款本息及相关手续费，已构成违约，应依法承担违约责任。原告要求被告谢桂欢偿还截至2020年4月20日尚欠信用卡透支本金19390.72元、利息2024.22元、费用4182.79元（含滞纳金），合共25597.73元以及自2020年4月21日起至还清款项之日止利息（以透支本金19390.72元为基数，按日利率万分之五计算）、违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算），事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告没有到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告谢桂欢应于本判决生效之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行信用卡本金人民币本金19390.72元、利息2024.22元、费用4182.79元（含滞纳金），合共人民币25597.73元以及自2020年4月21日起至还清款项之日止利息（以透支本金19390.72元为基数，按日利率万分之五计算）、违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币438元，由被告谢桂欢负担。该款原告已预交，被告谢桂欢应于本判决生效之日起十日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行，本院无需另行退收。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈东升人民陪审员  徐燕卿人民陪审员  刘晓娜二〇二〇年十一月二十七日书 记 员  王 芷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。