河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初6839号原告：中国农业银行股份有限公司郑州中原支行，住所地郑州市中原区伏牛路**。负责人：罗世峰，该支行行长。委托诉讼代理人：郑雅莉，河南九君律师事务所律师。委托诉讼代理人：张淑静，河南九君律师事务所（实习）律师。被告：甄培杰，男，1988年12月15日生，汉族，住河南省漯河市郾城区。被告：河南建业泰宏置业有限公司，住，住所地郑州市**马寨镇东方路**/div>法定代表人：焦笑言，该公司执行董事。委托诉讼代理人：郭艳丽，河南中亨律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨磊，河南中亨律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行（以下简称“农行中原支行”）与被告甄培杰、河南建业泰宏置业有限公司（以下简称“建业泰宏公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行委托诉讼代理人郑雅莉、被告河南建业泰宏置业有限公司委托诉讼代理人郭艳丽到庭参加诉讼，被告甄培杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司郑州中原支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告甄培杰偿还原告借款本金人民币1,009,931.10元及利息（含罚息、复利）49774.06元（利息暂计至2020年9月24日，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日止），以上共计1059705.16元。2.请求判令原告对被告甄培杰购买的位于郑州市××铁路南、××西××楼××房的房产折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。3.被告河南建业泰宏置业有限公司为前述全部款项承担连带还款责任。4.请求判令本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等为实现本案债权的所有费用均由被告承担。诉讼中，原告将第4项诉讼请求金额明确为案件受理费7169元。事实和理由：2017年10月13日，原告与被告甄培杰、河南建业泰宏置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告甄培杰向原告借款1,038,000.00元，借款期限为360个月，自2017年11月14日起至2047年11月13日止，借款用途为购买住房；被告甄培杰自愿以其购买的位于郑州市××铁路南、××西××楼××房产提供抵押担保；同时约定被告河南建业泰宏置业有限公司为该借款提供阶段性连带责任保证担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金以及诉讼诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用。如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款本息并行使担保权。2017年11月14日，原告按照合同约定足额发放了借款。因被告甄培杰多次逾期未偿还借款本息，保证人亦未按照约定承担相关担保责任，其行为已构成违约。故向贵院提起诉讼，望判如所请。河南建业泰宏置业有限公司辩称，一、本案金融借款合同的借款人及借款使用人、还款义务人均为甄培杰，未及时还款的过错责任人也是甄培杰，应由甄培杰承担还款责任。建业泰宏公司提供的是阶段性保证责任担保，担保期限截至案涉房屋正式抵押办理完成之日。如河南建业泰宏置业有限公司被判令对甄培杰以上所负债务履行阶段性保证责任担保的，河南建业泰宏置业有限公司对代偿款项保留追偿权。二、农业银行中原支行就本案金融借款合同履行情况提交的《中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息》以证明被甄培杰存在未按约还款及应偿还金融借款本金、利息及罚息金额，该证据系原告单方制作出具。因此该证据的真实性及所示金额的准确性无法确定，不具有充分的证明力、主要证据不足。三、本案金融借款合同约定以涉案房产提供抵押担保。根据《物权法》和《担保法》有关规定：建筑物和其他土地附着物应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。就涉案房屋并未办理正式的抵押登记。农业银行中原支行的抵押权并未依法设立，农业银行中原支行对涉案房产不享有“折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿”。四、原告未提供顾问合同、律师费发票及转款凭证，不能证明其律师费实际金额及已实际发生，其证据不足，不应该得到支持。甄培杰未答辩，未提交证据材料。原告围绕诉讼请求提交了证据，经查原告提交的证据符合证据规则要求，本院予以确认，并记录在卷佐证。被告甄培杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了举证、质证，应承担对其不利的法律后果。结合原告提交的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年9月28日，被告甄培杰向农行中原支行提交《个人信贷业务申请表》。2017年10月13日，农行中原支行（贷款人、抵押权人）与甄培杰（借款人、抵押人）、河南建业泰宏置业有限公司（保证人）共同签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定借款用途为购买位于二七区××铁路南、××西××楼××单元××房产，金额为103.8万元，期限为360个月，自2017年10月13日起至2047年10月12日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。本合同项下借款采用阶段性保证+抵押，抵押物为二七区双铁路南、四季路西1号楼1单元1层101（购房合同编号17003612504），由阶段性保证人河南建业泰宏置业有限公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，保证期间为借款到期日起二年，如发生法律法规规定或本合同约定的事项导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。借款人未按照约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按照约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2017年11月14日，原告按照约定向指定的收款账户发放贷款103.8万元，履行了出借款项的合同义务。被告甄培杰未按照合同约定按期足额还款，截止2020年9月24日，累计10期未按约定结清。原告遂起诉，要求提前收回贷款，并计算出截止2020年9月24日，被告剩余未偿还本金总额为1009931.1元，且拖欠利息47159.51元、罚息417.64元、复利1572.51元。另查，原、被告并未就抵押物办理抵押登记。本院认为，原、被告之间存在合法的借款合同关系，被告逾期还贷的行为已经达到合同约定的提前还款条件，原告按照合同约定要求被告甄培杰提前偿还借款本息，有事实依据且符合法律规定，本院予以支持。被告河南建业泰宏置业有限公司对原告提交《中国农业银行贷款还款试算信息》、《中国农业银行个人住房贷款还款明细》真实性存在异议，但其并未提供证据证明其与被告甄培杰的还款情况，应当承担举证不能的法律后果，故本院对其该项抗辩意见不予采信，对原告主张的还款情况予以认定。被告河南建业泰宏置业有限公司为本案借款提供连带责任担保，应当承担连带清偿责任。保证人河南建业泰宏置业有限公司在承担保证责任后，有权向被告甄培杰进行追偿。因原、被告未就抵押物办理抵押登记，抵押权尚未依法设立，原告要求就抵押物优先受偿无事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告甄培杰自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行借款本金1009931.1元及利息（利息包括：1、截至2020年9月24日的利息47159.51元、罚息417.64元、复利1572.51元；2、2020年9月24日起至本息实际还清之日止的利息含罚息和复利，按照《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的罚息、复利计算方式计付）；二、河南建业泰宏置业有限公司对本判决第一项还款义务承担连带还款责任，其承担还款责任后，有权向被告甄培杰追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7169元（已减半收取），由被告甄培杰、河南建业泰宏置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  徐源二〇二〇年十一月二十八日书记员  张璐