吉林省永吉县人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0221民初785号原告：中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行，住所地吉林省永吉县口前镇永吉大街**。负责人：郑慧敏。委托诉讼代理人：谢沅序，吉林丁凤礼（吉林）律师事务所律师。被告：郝剑萍，男，1986年10月16日出生，汉族，户籍地吉林省永吉县。原告中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行（以下简称工行口前支行）与被告郝剑萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行口前支行的委托诉讼代理人谢沅序到庭参加诉讼，被告郝剑萍经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行口前支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与郝剑萍于2013年10月16日签订的合同编号为0000849《个人购房借款/担保合同》；2.判令郝剑萍偿还原告贷款本金及利息共计119,059.21元，其中借款本金117,105.74元，利息1,953.47元，利息计算至2018年12月31日止，2019年1月1日至实际给付之日止的利息、罚息，按合同约定标准计算；3.原告有权对坐落于口前镇平安御园36-4-602房屋在上述借款本息及实现债权费用范围内优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费及其他费用。事实与理由：原告与郝剑萍于2013年10月16日签订了合同编号为0000849的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告提供借款154,000元，借款期限180个月（自2013年10月17日至2028年10月17日），还款方式为按月等额本息还款法。借款执行利率为6.55%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按下列方式处理：贷款利率在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按每次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率。被告应按期足额还款，如违约，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还借款本息及实现债权的费用。同时，郝剑萍以坐落于口前镇平安御园36-4-602房屋提供抵押担保，并办理房他证。被告未按照合同约定还款，经原告催告后，仍未还款。现原告为维护其合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。郝剑萍未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。工行口前支行提交的郝剑萍身份证、编号为0000849《个人购房借款／担保合同》、个人贷款借款凭证、房屋所有权证书及他项权利证书、贷款账户基本信息表各一份，以上证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，均予以采信。本院经审理认定事实如下：2013年10月16日，工行口前支行与郝剑萍签订了编号为0000849《个人购房借款／担保合同》一份，合同对借款的相关事项作出了如下约定：1.工行口前支行根据郝剑萍的借款申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额154,000元，用于购买坐落于口前镇平安御园36-4-602，建筑面积77.49平方米住房一套；2.借款期限180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，即2013年10月17日至2028年10月17日；3.借款人授权贷款人将贷款一次性划入吉林市永安房地产开发有限公司账户；4.还款方式为按月等额本息还款，贷款执行年利率6.55%，逾期罚息利率在此基础上上浮50%。贷款发放后遇基准利率调整时，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；5.贷款担保方式为抵押。抵押物为郝剑萍购买的坐落于口前镇吉桦街平安御园36号楼4单元6层西门房屋，面积77.49平方米，房屋所有权证号为永吉县房权证口前镇字第XXXX号，房屋他项权利证号为永吉县房他证口前镇字第20141**；6.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行口前支行可宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并可采取解除合同等多项措施。2013年10月17日，工行口前支行将154,000元贷款按约定转入吉林市永安房地产开发有限公司账户。借款合同签订后，郝剑萍按约定偿还贷款至2018年7月，自2018年8月至今未履行还款义务。截至2018年12月31日，郝剑萍欠付工行口前支行贷款本金117,105.74元，利息1,953.47元。另，工行口前支行在庭审中明确，自2019年1月1日之后的利息按照年利率4.9%计算，罚息按照年利率7.35%计算。本院认为，工行口前支行与郝剑萍签订编号为0000849《个人购房借款／担保合同》，合同约定内容系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，该合同自签订之日起成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行义务。工行口前支行已经按合同约定如数向郝剑萍发放了贷款，现郝剑萍自2018年8月开始未按月偿还贷款本息，已构成违约。借款合同中明确约定了借款人违约后贷款人享有合同解除权，以及借款人应承担的利息、罚息计收标准，故对工行口前支行要求解除编号为0000849《个人购房借款／担保合同》，由郝剑萍立即偿还借款本金117,105.74元，利息1,953.47元，（利息计算至2018年12月31日），2019年1月1日起至贷款清偿之日止的利息按照年利率4.9%计算，罚息按照年利率7.35%计算的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十条第一款第一项规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”依据上述法律规定，郝剑萍以其名下房屋为本次贷款全部本息及罚息提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在郝剑萍未按期履行还款义务时，工行口前支行作为抵押权人要求对郝剑萍提供的抵押房屋优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行与郝剑萍于2013年10月16日签订的编号为0000849的《个人购房借款／担保合同》；二、郝剑萍于本判决生效后立即偿还中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行借款本金117,105.74元，利息1,953.47元，本息合计119,059.21元（利息计算至2018年12月31日），自2019年1月1日起至贷款清偿之日止的利息按照年利率4.9%计算，罚息按照年利率7.35%计算；三、如郝剑萍逾期未偿还中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行本判决第二项贷款本金及利息，中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行有权对郝剑萍提供的抵押房屋在本判决第二项确定的债权范围内优先受偿（抵押房屋坐落于口前镇吉桦街平安御园36号楼4单元6层西门、房屋他项权利证号为永吉县房房他证口前镇字第20141**。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,681.00元，由郝剑萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  邓永刚审 判 员  武 爽人民陪审员  蒲晓红二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  何 聪