广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初6831号原告：广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行，住所地广州市番禺区南村镇塘步西村迎宾路南村入口处塘西东侧。负责人：李菁，职务行长。委托诉讼代理人：薛颖，系该公司员工。委托诉讼代理人：樊德志，系该公司员工。被告：许振华，男，1966年10月7日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：刘平辉，女，1978年10月23日出生，汉族，住广东省。原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行与被告许振华、刘平辉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行的委托诉讼代理人薛颖到庭参加诉讼。被告许振华、刘平辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与许振华签订的《个人借款合同》（合同编号：1419003201600006）；2.判决被告立即偿还拖欠的贷款本金755200.63元、欠息50974.8元（暂计至2020年4月1日，包括罚息及复息），合计755800.63元，利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕之日止；3.判决被告二刘平辉承担抵押担保责任，原告对刘平辉名下位于广州市番禺区洛浦街东乡村黄络围南浦海滨花园海虹居2栋1座201[粤（2016）广州市不动产权第07210490号]、广州市番禺区洛浦街东乡村黄络围南浦海滨花园海玥居2栋1座2号[粤（2016）广州市不动产权第07210491号]的房产进行拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿；4.判决被告二刘平辉承担不可撤销连带责任保证，对许振华所欠原告的债务承担连带清偿责任；5.判决被告承担全部诉讼、财产保全等实现债权的费用。事实与理由：2016年4月11日，原告与许振华签订的《个人借款合同》（合同编号：1419003201600006），原告据此与借款人签订借据，于2016年4月15日对许振华发放借款160万元（借据号：141900320160006001），期限自2016年4月15日至2021年4月10日，还款方式为按月等额归还贷款本息。上述借款以刘平辉名下位于广州市番禺区洛浦街东乡村黄络围南浦海滨花园海虹居2栋1座201（证号：粤（2016）广州市不动产权第07210490号）、广州市番禺区洛浦街东乡村黄络围南浦海滨花园海玥居2栋1座2号（证号：粤（2016）广州市不动产权第07210491号）的房产作抵押担保，以刘平辉作保证担保，并分别签订《抵押合同》（合同号：141907120188884）与《保证合同》（合同号：1419071201600005），同时办妥抵押登记。但许振华于2018年7月出现逾期欠供情况，期间虽有作部分归还，但一直无法全额清偿欠款，截至2020年4月1日，被告仍欠原告借款本金余额704225.83元、欠息50974.8（暂计至2020年4月1日，包括罚息及复息），合计755200.63元。许振华在我行贷款出现逾期后，原告工作人员曾多次上门催收，一直无法清偿欠款，显示其状况和财务状况恶化，无法清偿剩余借款债务。根据《个人借款合同》第12条“12.1.1”款及“12.3.4”款的约定，被告在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，即构成违约，原告有权解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期。同时依《抵押合同》及《保证合同》的约定，刘平辉须承担抵押担保责任及不可撤销连带责任保证，原告有权申请对抵押房产进行拍卖、变卖，以实现全部债权，并要求保证人承担连带清偿责任。综上，被告违反合同约定，使原告的合法权益受到严重侵害，特向贵院提起诉讼，并恳请贵院支持原告上述诉讼请求。被告许振华、刘平辉，亦未在举证期限内举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2016年4月11日，被告许振华作为借款人（甲方）与原告作为贷款人（乙方）签订了编号为1419003201600006的《个人借款合同》，主要约定如下：原告向许振华发放贷款1600000元，用途为支付货款，借款期限自2016年4月11日至2021年4月10日，借款利率为中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮40%；借款按月结息和付息，每月15日为结息日和付息日，借款本息的归还方式为等额本息还款法分期还本息，每期以相等的金额偿还借款本息，但首期与末期还款按借款实际天数计算；甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，构成本合同项下的违约事件；乙方一旦认为发生上述任何违约事件，有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，要求甲方立即提前偿还全部已贷的借款本金、利息和其它应付款项，行使乙方享有的任何担保权利；本合同项下担保方式为抵押加保证，担保合同另行签订。《个人借款合同》还约定了其他内容。同日，被告刘平辉作为抵押人与原告作为债权人签订了《抵押合同》，约定抵押人应许振华的要求，为确保编号1419003201600006的《个人借款合同》的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向原告提供抵押担保，抵押担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。抵押财产的数量、质量、状况、所在地等，详见《抵押财产清单》；抵押人所提供的抵押财产在本合同签订之日的合计评估价值为2302000元；主合同债务人未按时足额偿还债务或违反主合同项下的其它义务的，债权人有权实现抵押权。《抵押财产清单》载明抵押物包括位于广州市番禺区洛浦街东乡村黄络围南浦海滨花园海虹居2栋1座201[粤（2016）广州市不动产权第07210490号]、广州市番禺区洛浦街东乡村黄络围南浦海滨花园海玥居2栋1座2号[粤（2016）广州市不动产权第07210491号]的房屋（以下简称涉案房屋），上述涉案房屋均登记为刘平辉单独所有。2016年4月13日，广州市国土资源和规划委员会对涉案房屋办理了抵押登记。抵押权利人均为原告，抵押义务人为刘平辉，抵押方式均为一般抵押，债权数额为1600000元。同日，被告刘平辉作为保证人与原告作为债权人还签订了编号为1419071201600005的《保证合同》，约定刘平辉应许振华的要求，为确保编号1419003201600006的《个人借款合同》的履行刘平辉自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向原告提供保证担保，保证担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。保证方式为不可撤销连带责任保证。保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。2016年4月15日，原告按照约定向被告许振华发放了1600000元贷款。原告出具编号为1419003201600006001的借款借据，许振华在借据上签名确认。该借款借据载明借款金额为1600000元，借款月利率为5.5417‰，还款方式为按月等额归还贷款本息，借款日为2016年4月15日，到期日为2021年4月10日。上述贷款发放后，被告许振华未按合同约定按时还款给原告，截至2020年4月1日，被告许振华尚欠原告借款本金704225.83元、利息34354.42元、逾期利息14526.42元、复息2093.84元。原告遂向本院提起民事诉讼。本案审理过程中，原告于2020年5月6日向本院申请财产保全，请求保全许振华、刘平辉价值755200.63元的财产。本院于2020年5月11日作出（2020）粤0113民初6831号民事裁定书，裁定查封、冻结许振华、刘平辉价值755200.63元的财产。财产保全费4296元已由原告预交。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与许振华、刘平辉签订的《个人借款合同》、《抵押合同》以及《保证合同》，均是当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。原告依约履行放款义务，许振华应依约承担清偿借款本息的义务。许振华逾期未还本息，构成违约，原告要求解除《个人借款合同》，符合双方约定，本院予以支持。被告许振华应当向原告清偿借款本金704225.83元以及利息、逾期利息和复息（截至2020年4月1日，利息为34354.73元、逾期利息14526.54元、复息2093.84元，自2020年4月2日起，利息、逾期利息、复息按照《个人借款合同》、《借款借据》约定的标准计算至清偿之日止，逾期利息不再计收复息）。同时，涉案房屋已办理抵押登记，抵押方式为一般抵押，抵押债权数额为1600000元，故原告作为抵押权人，依法有权对处分涉案房屋所得的价款在欠款范围内优先受偿。被告刘平辉自愿对上述借款合同项下的债务提供连带责任保证，应当对上述债务承担清偿责任，刘平辉承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告许振华、刘平辉经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行与被告许振华于2016年4月11日签订的《个人借款合同》（编号：1419003201600006）。二、被告许振华于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行清偿借款本金704225.83元和利息、逾期利息和复息（截至2020年4月1日，利息为34354.73元、逾期利息14526.54元、复息2093.84元，自2020年4月2日起，利息、逾期利息、复息按照《个人借款合同》、《借款借据》约定的标准计算至清偿之日止，逾期利息不再计收复息）。三、原告广州农村商业银行股份有限公司华南新城支行对处分被告刘平辉名下位于广州市番禺区洛浦街东乡村黄络围南浦海滨花园海虹居2栋1座201[粤（2016）广州市不动产权第07210490号]、广州市番禺区洛浦街东乡村黄络围南浦海滨花园海玥居2栋1座2号[粤（2016）广州市不动产权第07210491号]的房屋所得的价款，在本判决第二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。四、被告刘平辉对上述第二项判项确定的债务承担连带清偿责任，被告刘平辉承担上述保证责任后，有权向被告许振华追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11352元、财产保全费4296元，由被告许振华、刘平辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  张培芹人民陪审员  冯景威人民陪审员  黄智鸿二〇二〇年十一月三日书 记 员  郭子颖