云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初750号原告：云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91530802918365935H。住所地：云南省普洱市思茅区振兴大道**。法定代表人：李先诚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王进平，男，1962年9月14日生，汉族，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：陈鑫，云南思润律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：杨付羽，女，1976年7月4日生，汉族，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。被告：李树德，男，1965年4月6日生，汉族，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。被告：李朝美，女，1970年7月27日生，汉族，云南省普洱市思茅区人，现住云南省普洱市思茅区。原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告杨付羽、李树德、李朝美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告农村商业银行的委托诉讼代理人陈鑫、被告杨付羽、李树德、李朝美均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨付羽偿还原告借款本金49901.00元，截止2019年9月21日的利息2918.76元，本息合计52819.76元；二、判令被告杨付羽按6.53125‰的月利率向原告支付逾期借款利息，起止时间自2019年9月22日起至被告实际还清贷款之日止；三、判令被告杨付羽按6.53125‰的月利率向原告支付上述逾期借款利息的复利，起止时间自2019年9月22日起至被告实际还清贷款之日止；四、判令被告杨付羽支付律师代理费4000.00元；以上第一项和第四项合计56819.76元；五、判令被告李树德、李朝美对上述第一至第四项诉讼请求承担连带清偿责任；六、判令三被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年1月6日，被告杨付羽与原告签订编号0801011647160106530000018号《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款50000.00元，借款用途为拆除重建，还款方式为按季结息，到期还本，利随本清，借款期限自2016年1月6日起至2019年1月6日止；借款利率为年利率5.225％，即月利率为4.35412‰，逾期还款在原利率基础上加收50%的罚息利率，即逾期还款月利率为6.53125‰，同时原告有权对未支付的利息按合同利率加收50%的复利，即月复利率为6.53125‰；原告实现债权和相关从权利所产生的诉讼费由杨付羽承担。借款合同签订当日，被告李树德、李朝美与原告签订编号0801011647160106130000009号《保证合同》，自愿为上述借款承担连带责任保证担保。之后，原告向被告杨付羽发放了贷款50000.00元。2017年12月27日，普洱市思茅区农村信用合作社改制组建为云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司，普洱市思茅区农村信用合作社的债权债务由云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司承继。借款到期后，经原告多次催收，被告杨付羽至今未偿还借款本息，保证人李树德、李朝美也未履行保证义务。截止2019年9月21日，被告共拖欠原告贷款本金49901.00元、利息2918.76元，本息合计52819.76元。现原告依据《合同法》《担保法》等相关法律法规的规定提起诉讼，请人民法院查明事实，依法支持原告的诉讼请求。被告杨付羽辩称：原告起诉的借款过程及欠款金额认可，但现因资金困难，无法偿还原告借款本金、利息及律师费。被告李树德、李朝美辩称：无法承担连带还款责任，因被告自己还要偿还另一笔50000.00元的贷款，故现在没有能力。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据：原告提交的《借款合同》《借款借据》《保证合同》《同意担保意见书》《代理费发票》《代理费协议》《银行进账单》原件各1份、《杨付羽身份证》《李树德、李朝美身份证》复印件各1份、《杨付羽贷款账》打印件加盖公章1份，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：被告杨付羽提交的《结算单》原件1份，因证据系经被告杨付羽签字，系被告杨付羽单方出具的证据，且无其他证据对该证据的真实性予以佐证，故本院对该组证据不予认证；被告李树德提交的证人郑某证言、证人李某证言各1份，因证人到庭接受法庭及原、被告的质询，证据来源合法、真实，证人证言中关于被告李树德、李朝美系自愿签订担保合同的部分与本案有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年1月6日，被告杨付羽与普洱市思茅区农村信用合作联社那澜分社签订编号为0801011647160106530000018的《个人借款合同》，合同约定：被告杨付羽向普洱市思茅区农村信用合作联社那澜分社贷款50000.00元，借款用途为拆除重建，借款期限为36个月，自2016年1月6日起至2019年1月6日止；借款年利率为5.2250％，即月利率为4.35417‰；还款方式为按季结息，到期还本，利随本清；如借款人未按合同约定日期偿还借款本金，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率、实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为在约定的年利率5.2250％、月利率4.35417‰基础上加收50%，即罚息月利率为6.53125‰；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。同日，被告李树德、李朝美自愿与普洱市思茅区农村信用合作联社那澜分社签订编号为0801011647160106130000009号的《保证合同》，约定：被告李树德、李朝美自愿为被告杨付羽签订的编号为0801011647160106530000018的《个人借款合同》中的主债权提供担保；担保方式为连带责任保证；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年；保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。合同签订当日，普洱市思茅区农村信用合作联社那澜分社向被告杨付羽账号为62×××33的账户发放50000.00元贷款。2017年12月27日，普洱市思茅区农村信用合作联社改制组建为原告农村商业银行，普洱市思茅区农村信用合作联社的债权债务由原告农村商业银行承继。2019年1月6日，借款到期，被告杨付羽未向原告偿还贷款本金，亦未按借款合同约定支付利息，截至2019年9月21日，被告杨付羽欠原告贷款本金49901.00元、利息2918.76元，本息合计52819.76元。被告杨付羽至今未履行还款义务，被告李树德、李朝美也未履行担保责任。另查明，原告因本案支付律师代理费4000.00元。本院认为，关于被告杨付羽如何承担还款责任的问题，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第二百一十一条第二款规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。因本案原告提起诉讼的时间为2020年4月8日，故本案关于利息的上限标准仍应适用2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”本案中，原告已经按照借款合同约定向被告杨付羽发放了贷款，借款时间为2016年1月6日至2019年1月6日止，现还款期限届满，原告提交的证据能证明被告杨付羽欠原告借款本金49901.00元，双方对利息的约定不违反法律规定，双方应按照合同约定履行义务。故原告要求被告杨付羽偿还借款本金49901.00元、支付截至2019年9月21日的利息2918.76元，合计52819.76元；并支付自2019年9月22日起至实际还清贷款之日止按月利率6.53125‰计算的逾期借款利息、逾期借款利息的复利的诉讼请求，于法有据本院予以支持。关于案件代理费由谁负担的问题，本院认为，本案原告与被告杨付羽在《个人借款合同》中约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用。本案系因被告杨付羽违约而导致原告提起诉讼，原告为实现债权而支付的代理费系必要的支出，故原告主张由被告杨付羽支付原告案件代理费4000.00元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于被告李树德、李朝美如何承担保证责任的问题，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案原告与被告李树德、李朝美签订了《保证合同》，约定被告李树德、李朝美为被告杨付羽的债务提供连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。前述约定成立并生效，被告李树德、李朝美应对上述债务承担连带责任保证。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条，2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，判决如下：一、被告杨付羽于本判决生效之日起十五日内偿还原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司借款本金49901.00元，并支付截至2019年9月21日的利息2918.76元，合计52819.76元；二、被告杨付羽于本判决生效之日起十五日内以本金49901.00元为基数、按月利率6.53125‰计算，向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付自2019年9月22日起至实际还清贷款之日止的逾期借款利息、逾期借款利息的复利（具体金额以原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司的记账系统生成的金额为准）；三、被告杨付羽于本判决生效之日起十五日内向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付案件代理费4000.00元；四、被告李树德、李朝美对上述债务承担连带责任保证。负有给付金钱义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1220.00元、公告费500.00元，由被告杨付羽、李树德、李朝美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审 判 长  李明娟人民陪审员  李秀琼人民陪审员  徐丽菊二〇二〇年十一月十三日书 记 员  赵梓彤