河南省沁阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0882民初3189号原告：赵娅微，女，1992年9月15日生，汉族，住沁阳市。原告：王**斌，男，1989年1月13日生，汉族，住址同上，系原告赵娅微丈夫。共同委托诉讼代理人：马艳萍，河南太华律师事务所律师。被告：田灵利，女，1977年10月26日生，汉族，住沁阳市。委托诉讼代理人：张国庆，焦作市沁阳市怀庆法律服务所法律工作者。被告：天安财产保险股份有限公司济源中心支公司，住所地：济源市沁园路中段88号。代表人：孙新丽，该公司经理。委托诉讼代理人：李红波，男，1978年12月26日生，汉族，住济源市，该公司员工。被告：晋城快顺通达运输有限公司，住所地：山西省泽州县晋庙铺镇草底铺村东大煤场院内。法定代表人：李英英，该公司经理。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司晋城中心支公司，住所地：山西省晋城市城区凤台西街2690号龙焰综合楼。代表人：李建红，该公司经理。委托诉讼代理人：秦国喜，1977年10月17日生，汉族，住焦作市山阳区，该公司员工。原告赵娅微、王**斌与被告田灵利、天安财产保险股份有限公司济源中心支公司（以下简称：天安财险济源公司）、晋城快顺通达运输有限公司（以下简称：晋城快顺公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司晋城中心支公司（以下简称：太平洋财险晋城公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵娅微及其委托诉讼代理人马艳萍，被告田灵利的委托诉讼代理人张国庆，被告天安财险济源公司的委托诉讼代理人李红波，被告太平洋财险晋城公司的委托诉讼代理人秦国喜到庭参加诉讼。被告晋城快顺公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告赵娅微、王**斌向本院提出诉讼请求：1、被告田灵利赔偿原告赵娅微医疗费15450.64元、住院伙食补助费1200元、营养费480元、误工费23700元、护理费3003元、残疾赔偿金68401.94元、被抚养人生活费58224元，精神损害抚慰金5000元、鉴定费700元、交通费740元，合计176900.58元，扣除已付16950.64元，剩余159949.94元。2、被告田灵利赔偿原告王**斌医疗费14081.94元、住院伙食补助费1200元、营养费480元、误工费10879元、护理费3003元、交通费740元，合计30383.94元，扣除已付14081.94元，剩余16302元。3、被告天安财险济源公司在锦程交通意外伤害保险、住院医疗补助保险、意外医疗保险范围内直接向二原告承担赔付责任。4、被告太平洋财险晋城公司在交强险无责限额范围内直接向二原告承担赔偿责任。事实与理由：2020年3月26日，二原告乘座被告田灵利驾驶豫Ａ×××××小轿车变更道时与尹志刚驾驶的晋Ｅ×××××/EXXXX挂车相撞，造成二原告受伤、两车损坏的交通事故。2020年3月27日，经焦作市公安交通管理支队高速公路交通管理处认定：田灵利承担事故的全部责任，尹志刚、赵娅微、王**斌不承担责任。田灵利驾驶豫Ａ×××××小轿车在被告天安财险济源公司投保锦程交通意外伤害保险。被告晋城快顺公司系晋Ｅ×××××/晋EXXXX挂车车主，在被告太平洋财险晋城公司投保交强险。现原告为赔偿事宜诉至本院。被告田灵利辩称，首先由太平洋财险晋城公司在保险范围内承担11000元的残疾赔偿金、1000元医疗费的责任。其次由天安财险济源公司在锦程交通意外伤害保险范围内承担赔偿责任。不足部分被告田灵利愿意赔偿，但应扣除已付的34632.58元。被告天安财险济源公司辩称，被告公司同意在保险限额内承担原告的合法损失。二原告医疗费分别为15450.64元、14081.94元，按照合同约定，应当减去200元乘以80%计23466.06元。住院医疗补助每人每天30元，住院24天，计1440元。残疾赔偿金根据保险条款第5条第二款规定，按座位平摊每人限额30000元，乘以伤残系数10%，应赔偿原告赵娅微3000元。被告晋城快顺公司未予答辩。被告太平洋财险晋城公司辩称，被告公司同意在交强险无责限额内进行赔付，并已通过被告田灵利赔付原告1000元医疗费。本院经审理认定事实如下：豫Ａ×××××小轿车为被告田灵利所有，在被告天安财险济源公司投保锦程交通意外伤害保险，保险期间2019年6月19日至2020年6月18日。保单载明意外身故、残疾赔偿限额150000元，意外住院津贴限额27000元，交通意外医疗限额150000元。特别约定：“2、被保险人：任何驾驶或搭乘本合同约定车辆的人员均可成为本产品的被保险人；5、保额均分：本保单根据所保车辆行驶证核定座位数进行各项保额均分；6、意外伤害医疗免赔额：在医保范围内的合理费用，在扣除100元免赔额后按照80%予以赔付。”2020年3月26日，原告赵娅微、王**斌乘座被告田灵利驾驶豫Ａ×××××小轿车变更道时与尹志刚驾驶的晋Ｅ×××××/EXXXX挂车相撞，造成二原告受伤、两车损坏的交通事故。2020年3月27日，经焦作市公安交通管理支队高速公路交通管理处认定：田灵利承担事故的全部责任，尹志刚、赵娅微、王**斌不承担责任。二原告受伤后，及时送往焦作同仁医院治疗，赵娅微被诊断为：1、右侧多发肋骨骨折；2、创伤性湿肺。王**斌被诊断为：1、创伤性湿肺；2、右侧肾上腺血肿；3、椎体右侧横突骨折。二人于2020年4月19日出院，分别支出医疗费15450.64元、14081.94元。2020年9月25日，经焦作怀庆法医临床司法鉴定所鉴定，原告赵娅微肋骨骨折构成十级伤残。另查明，晋Ｅ×××××/晋EXXXX挂车登记在被告晋城快顺公司名下，在被告太平洋财险晋城公司投保有交强险。赵娅微系独生子女，父亲赵某甲，生于1968年10月15日，儿子赵某乙生于2015年9月5日。本院认为,(一)关于二原告的损失。经本院核对，原告赵娅微损失计算如下:1、医疗费：15450.64元；2、住院伙食补助费：24天×50元=1200元；3、营养费：20元×24天=480元；4、误工费：（2019年河南省农林牧渔业在岗职工年平均工资47272元÷365天）×183天（从2020年3月26日起至9月25日定残前一天）=23700元；5、护理费：（2019年河南省居民服务业平均工资45677元÷365天）×24天=3003元；6、残疾赔偿金：2019年河南省城镇居民可支配收入34200.97×20年×10%=68401.94元；7、被抚养人生活费：按2019年河南省城镇居民消费性支出21971.57计算，计58225元（儿子：21971.57×13年×10%÷2=14282，父亲：21971.57×20年×10%=43943）；8、精神损害抚慰金：本院酌定5000元；9、鉴定费：700元；10、交通费：20元×24天＝480元。合计176640.58元。原告王**斌损失计算如下:1、医疗费：14081.94；2、住院伙食补助费：24天×50元=1200元；3、营养费：20元×24天=480元；4、误工费：（47272元÷365天）×84天（出院后诊断继续休息两月余，加住院天数，按84天计算）=10879元；5、护理费：（45677元÷365天）×24天=3003元；6、交通费：20元×24天＝480元。合计30123.94元。(二)关于各被告的民事责任。被告太平洋财险晋城公司对在交强险无责限额内赔偿二原告损失不持异议，并且已通过被告田灵利先行赔付医疗费1000元，应再赔付原告死亡伤残限额11000元，该12000元可全部用于原告赵娅微的损失。而被告田灵利亦同意对天安财险济源公司保险不足部分承担赔偿责任，那么被告天安财险济源公司应如何承担保险责任是本案的关键。首先，关于保险单特别约定第五项保额均分，结合特别约定第二项被保险人的范围，可以得出该保险是对驾驶或搭乘车辆所有人员的保障，按行车证核定座位数5人进行保额均分即每人65400元，更符合该保险的含义。其次，审查被告天安财险济源公司提供的锦程交通意外伤害保险条款，根本就没有其所主张的医疗补助保险以住院天数按每人每天30元计算以及医疗保险扣除100元绝对免赔额后按80%赔偿的条款。被告又主张医疗保险按保险单特别约定第六项计算，很显然该条款属于免责条款，被告没有证据证明就该免责条款对投保人履行了明确说明义务，故不产生效力。第三，被告天安财险济源公司主张意外伤害保险残疾赔偿金按保额乘以系数计算为3000元，但由于被告不能举证将保险条款交付投保人，此为其一；其二医疗补助保险和医疗保险在保险条款中没有理赔方法，导致本院不能统一适用；其三被告所主张的理赔方法也不同于投保人通常认知的保险赔付方法。因此本院采纳被告按座位分摊保额的意见，但各座位保额项下应以人民法院确定的赔付范围和标准计算。综上，原告赵娅微的损失超出保险限额，被告天安财险济源公司按65400元赔付，王**斌的损失不超限额，按实际损失30123.94元赔付。未避免诉累，且二原告系夫妻关系，被告田灵利已付的33632.58元全部用于赔偿赵娅微的损失，扣除太平洋财险晋城公司无责赔付12000元，被告田灵利应再赔偿赵娅微损失65608元。根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第十八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十五条规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司晋城中心支公司应赔偿原告赵娅微保险金11000元;二、被告天安财产保险股份有限公司济源中心支公司应赔偿原告赵娅微保险金65400元；三、被告田灵利应赔偿原告赵娅微各项损失65608元；四、被告天安财产保险股份有限公司济源中心支公司应赔偿原告王**斌保险金30123.94元；二、驳回原告赵娅微、王**斌的其他诉讼请求。上述一至四项应于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3826元，减半收取计1913元，由原告赵娅微、王**斌负担25元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司晋城中心支公司负担38元，被告天安财产保险股份有限公司济源中心支公司负担1094元，被告田灵利负担756元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  李巍巍二〇二〇年十一月十七日书记员  张春琳