文书内容重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0192民初9380号原告：华夏银行股份有限公司重庆万州支行，住所地重庆市万州区白岩路**，统一社会信用代码91500101733940585B。负责人：欧扬帆，行长。委托诉讼代理人：刘可，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤成帅，重庆索通律师事务所律师。被告：重庆市开州区祥龙钢架结构有限公司，住，住所地重庆市开州区长沙镇陈家大桥头一社会信用代码91500234793542159D。法定代表人：程昌仁，执行董事兼总经理。被告：重庆市万州农业融资担保有限公司，住，住所地重庆市万州区天城东路**一社会信用代码915001015951534436。法定代表人：邓勇，董事长兼总经理。委托诉讼代理人：吴飞，男，该公司员工。被告：程鸿，男，1979年9月11日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：史光霞，女，1982年8月22日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：程昌仁，男，1951年7月24日出生，汉族，住重庆市万州区。原告华夏银行股份有限公司重庆万州支行（以下简称华夏银行万州支行）与被告重庆市开州区祥龙钢架结构有限公司（以下简称开州祥龙公司）、重庆市万州农业融资担保有限公司（以下简称万州农业融资担保公司）、程鸿、史光霞、程昌仁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月5日公开开庭进行了审理。原告华夏银行万州支行的委托诉讼代理人汤成帅、被告万州农业融资担保公司的委托诉讼代理人吴飞到庭参加了诉讼，被告开州祥龙公司、程鸿、史光霞、程昌仁经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华夏银行万州支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告开州祥龙公司立即偿还原告截至2020年8月12日的本金950万元，利息74581.6元，罚息161227.86元，欠息复利1318.97元，罚息复利676.94元；2.判决被告开州祥龙公司支付自2020年8月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金950万元为基数，按年利率8.3125%上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息74581.6元为基数，按年利率8.3125%上浮50%计算）；3.判决本案律师费95000元、诉讼费用全部由被告开州祥龙公司承担；4.判决被告万州农业融资担保公司、程鸿、史光霞、程昌仁对被告开州祥龙公司的上述第一至三项债务承担连带清偿责任；5.判决原告对被告万州农业融资担保公司出质的保证金391918.76元（开户行：华夏银行万州支行，户名：万州农业融资担保公司，账号：×××）及孳息享有质押权，在被告开州祥龙公司不清偿上述债务时，原告有权以该质押保证金优先受偿；6.判决原告对被告万州农业融资担保公司出质的保证金95万元（开户行：华夏银行万州支行，户名：万州农业融资担保公司，账号：×××）及孳息享有质押权，在被告开州祥龙公司不清偿上述债务时，原告有权以该质押保证金优先受偿。事实和理由：2018年6月27日，华夏银行万州支行与开州祥龙公司签订《流动资金借款合同》（合同编号：CQZX0810120180046），约定借款金额950万元，借款期限自2018年6月27日起至2019年6月26日止，并就借款利率、支付方式、还款方式、罚息利率等事项予以约定。同日，华夏银行万州支行与万州农业融资担保公司签订《保证合同》（合同编号：CQZX0810120180046-11），与程昌仁、程鸿、史光霞分别签订《个人保证合同》，均约定保证人为华夏银行万州支行在《流动资金借款合同》项下的债权提供连带责任保证担保，担保的债权范围包括主债权本金950万元、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、律师费、诉讼费等实现抵押权、实现债权的费用，保证期间为两年。同日，华夏银行万州支行与万州农业融资担保公司签订《保证金质押合同》（编号：CQZX0810120180046-31），约定万州农业融资担保公司为案涉借款提供保证金质押担保。亦于同日，华夏银行万州支行依据约定将借款金额950万元发放给开州祥龙公司。2019年5月21日，华夏银行万州支行与开州祥龙公司、万州农业融资担保公司、程昌仁签订《展期协议》（合同编号：CQZX0810120190013），对剩余借款予以展期。同日，华夏银行万州支行与万州农业融资担保公司签订《保证金质押合同》（合同编号：CQZX0810120180046-32），约定万州农业融资担保公司对借款展期债务提供保证金质押担保。展期协议签订后，被告开州祥龙公司却未严格履行还款义务。被告开州祥龙公司未如期偿还贷款的行为构成违约，且原告债权已全部到期，被告万州农业融资担保公司、程鸿、史光霞、程昌仁对上述债务应当承担连带清偿责任。被告万州农业融资担保公司辩称，万州农业融资担保公司为华夏银行万州支行提供的担保及保证金额均属实，但我们针对每笔借款均仅提供一笔保证金质押，华夏银行万州支行对案涉借款相应的保证金享有质权，且保证金应优先用于偿还借款本金。被告开州祥龙公司、程鸿、史光霞、程昌仁均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的额度使用申请书、流动资金借款合同、展期协议、保证合同、个人保证合同、信贷担保承诺书（函）、保证金质押合同、账户冻结记录、华夏银行单位保证金业务办理单、股东会决议、公司章程、不良贷款/坏账查询、对公明细对账单、贷款逾期催收通知书、要求承担保证责任的通知书及邮寄凭证、委托代理协议、律师费发票、律师费支付凭证等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月27日，华夏银行万州支行（乙方）与开州祥龙公司（甲方）签订《流动资金借款合同》（合同编号：CQZX0810120180046），约定流动资金贷款金额为950万元；贷款期限为1年，自2018年6月27日起至2019年6月26日止，以借款凭证记载为准；贷款利率为7.0035%，贷款发放后，遇中国人民银行调整同期贷款基准利率，按月结息且本合同利率按季进行调整，调整后的合同贷款利率自利率调整后的第一个付息日的次日起开始适用，贷款利率按照人民银行调整后的同期基准利率上浮61%确定；贷款自实际提款日起计息，利息的计算公式为：利息=实际贷款余额×计息期间的实际天数×年利率/360（天）；按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日；2019年6月10日还款100万元，2019年6月26日还款850万元；甲方不按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；甲方在贷款期限内不能按期支付的利息，应按合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按合同约定的罚息利率计收复利；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的合理费用。同日，华夏银行万州支行（乙方）与万州农业融资担保公司（甲方）签订《保证合同》（合同编号：CQZX0810120180046-11），约定甲方所担保的主债权为开州祥龙公司在乙方办理《流动资金借款合同》（合同编号：CQZX0810120180046）项下约定业务所形成的的债权；甲方保证担保的范围为主债权本金950万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方为实现主债权而发生的合理费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。同日，华夏银行万州支行（乙方）与程昌仁（甲方）、程鸿、史光霞（甲方）分别签订《个人保证合同》（合同编号：CQZX0810120180046-12、CQZX0810120180046-13），均约定甲方所担保的主债权为开州祥龙公司在乙方办理《流动资金借款合同》（合同编号：CQZX0810120180046）项下约定业务所形成的的债权；甲方保证担保的范围为主债权本金950万元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方为实现主债权而发生的合理费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。同日，华夏银行万州支行（乙方、质权人）与万州农业融资担保公司（甲方、出质人）签订《保证金质押合同》（编号：CQZX0810120180046-31），约定甲方所担保的主债权为开州祥龙公司在乙方办理《流动资金借款合同》（合同编号：CQZX0810120180046）项下约定业务所形成的的债权；质押担保的范围为主债权本金950万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、乙方为保管质押财产支付的费用以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方为实现质权、主债权而发生的合理费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；质押财产为万州农业融资担保公司在华夏银行万州支行开立的保证金账户（户名：万州农业融资担保公司，账号：×××）内的保证金95万元，乙方对保证金按年利率1.5%计付利息并存入保证金账户作为质押物的组成部分为开州祥龙公司提供不可撤销担保；保证金存入保证金账户之日即行冻结并视为交由华夏银行万州支行占有。同日，万州农业融资担保公司将保证金95万元存入保证金账户（户名：万州农业融资担保公司，账号：×××）。华夏银行万州支行对该笔款项采取保证金冻结措施。截至2020年8月11日，该保证金账户内的保证金余额为0元。亦于同日，华夏银行万州支行向开州祥龙公司发放《流动资金借款合同》（合同编号：CQZX0810120180046）项下贷款950万元。2019年5月21日，华夏银行万州支行与开州祥龙公司、万州农业融资担保公司、程昌仁签订《展期协议》（合同编号：CQZX0810120190013），约定开州祥龙公司在《流动资金借款合同》（合同编号：CQZX0810120180046）项下借款950万元展期至2020年6月24日；原合同项下贷款利率调整为8.3125%，罚息利率按借款合同约定的原则自动作相应变更；万州农业融资担保公司、程昌仁同意继续履行担保合同约定的义务，对华夏银行万州支行在原合同和《展期协议》项下的债权承担担保责任。同日，华夏银行万州支行（乙方、质权人）与万州农业融资担保公司（甲方、出质人）签订《保证金质押合同》（合同编号：CQZX0810120180046-32），约定甲方所担保的主债权为开州祥龙公司在乙方办理《流动资金借款合同》（合同编号：CQZX0810120180046）项下约定业务所形成的的债权；质押担保的范围为主债权本金950万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、乙方为保管质押财产支付的费用以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方为实现质权、主债权而发生的合理费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；质押财产为万州农业融资担保公司在华夏银行万州支行开立的保证金账户（户名：万州农业融资担保公司，账号：×××）内的保证金391918.76元，乙方对保证金按年利率0.3%计付利息并存入保证金账户作为质押物的组成部分为开州祥龙公司提供不可撤销担保；保证金存入保证金账户之日即行冻结并视为交由华夏银行万州支行占有。2019年6月5日，万州农业融资担保公司将保证金391918.76元存入保证金账户（户名：万州农业融资担保公司，账号：×××）。华夏银行万州支行对该笔款项采取保证金冻结措施。截至2020年8月11日，该保证金账户内的保证金余额为1055.61元。借款到期后，开州祥龙公司未按约偿还借款本息。截至2020年8月12日，开州祥龙公司尚欠借款本金950万元、利息74581.6元、罚息161227.86元、欠息复利1318.97元。其中，尚欠利息为2020年5月22日至6月24期间内的应付利息。另查明，2020年10月10日，华夏银行股份有限公司重庆分行与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议》，约定委托该所处理本案纠纷，律师代理费95000元。2020年10月14日，华夏银行股份有限公司重庆分行实际支付律师代理费95000元。本院认为，华夏银行万州支行与开州祥龙公司及各担保人签订的借款合同、保证合同、保证金质押合同系当事人真实意思表示，具有法律约束力。各方均应当按照合同的约定履行各自的义务。华夏银行万州支行依约发放贷款后，开州祥龙公司未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，华夏银行万州支行有权要求开州祥龙公司偿还尚欠借款本金、利息、罚息和复利。因借款合同仅约定对未支付的利息计收复利，故对华夏银行万州支行主张的罚息复利不予支持。开州祥龙公司未到庭答辩并举示证据，应承担举证不力的相应法律后果，故本院对华夏银行万州支行主张的截至2020年8月12日尚欠的到期贷款本金950万元、利息74581.6元、罚息161227.86元、复利1318.97元予以确认，对其相应的诉讼请求予以支持。开州祥龙公司逾期还款，还应向华夏银行万州支行支付自2020年8月13日起至款项付清之日止以尚欠贷款本金为基数计算的罚息和以尚欠利息74581.6元为基数计算的复利。关于借款利率的确定问题，因《展期协议》约定“原合同项下贷款利率调整为年利率8.3125%”，且未约定利率的浮动方式和调整方式，故应当认定当事人之间系协商将展期利率由浮动利率转换为固定利率，且罚息利率以该利率标准为基数上浮50%确定。此外，开州祥龙公司还应向华夏银行万州支行支付为实现债权而实际产生的律师费95000元。万州农业融资担保公司以交付保证金的方式为开州祥龙公司的借款债务提供质押担保，华夏银行万州支行有权对相应保证金及利息予以优先受偿。本案中，万州农业融资担保公司交付两笔保证金，但华夏银行万州支行举证证明仅账号为×××的保证金账户内存在保证金余额1055.61元，故本院对华夏银行万州支行要求确认其对案涉另一保证金账户内的保证金享有优先受偿权的请求不予支持。万州农业融资担保公司主张保证金应优先抵扣贷款本金，但保证金质押合同并未约定抵偿顺序，故应当依照有关法律规定予以抵偿，对其抗辩意见本院不予采纳。万州农业融资担保公司、程昌仁自愿为开州祥龙公司的借款债务提供连带保证担保，依约应对其上述债务承担连带清偿责任。程鸿、史光霞虽未在展期协议中签字，但原借款债务的保证期间尚未经过，故其仍应对依照原借款合同约定的利率标准计算的尚欠借款本息承担保证责任，具体包括：本金950万元、利息62836.96元（950万元×7.0035%÷360天×34天），以及自2020年6月25日起以尚欠本金和前述利息为基数按照罚息利率标准计算至款项付清之日止的罚息和复利，因中国人民银行已不再公布贷款基准利率，故本院确定该罚息利率按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮61%后再上浮50%确定，并按《流动资金借款合同》约定的利率调整方式予以调整，但最高不超过年利率12.46875%。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告重庆市开州区祥龙钢架结构有限公司于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司重庆万州支行返还贷款本金950万元，并支付截至2020年8月12日的利息74581.6元、罚息161227.86元、复利1318.97元；二、被告重庆市开州区祥龙钢架结构有限公司于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司重庆万州支行支付自2020年8月13日起至款项付清之日止的罚息和复利（罚息以实际尚欠贷款本金为基数，复利以尚欠利息74581.6元为基数，均按照年利率8.3125%上浮50%即年利率12.46875%标准计算）；三、被告重庆市开州区祥龙钢架结构有限公司于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司重庆万州支行支付律师代理费95000元；四、原告华夏银行股份有限公司重庆万州支行有权就被告重庆市万州农业融资担保有限公司账号为×××的保证金账户内现金余额1055.61元及其利息优先受偿；五、被告重庆市万州农业融资担保有限公司、程昌仁对被告重庆市开州区祥龙钢架结构有限公司的上述第一至三项债务承担连带清偿责任；六、被告程鸿、史光霞对被告重庆市开州区祥龙钢架结构有限公司的以下债务承担承担连带清偿责任：借款本金950万元、截至2020年6月24日的利息62836.96元，以及自2020年6月25日起分别以尚欠借款本金和利息62836.96元为基数计算至款项付清之日止的罚息和复利，此罚息和复利按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮61%后再上浮50%确定（最高不超过年利率12.46875%），并按《流动资金借款合同》约定的利率调整方式予以调整；七、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆万州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费79964.64元，减半收取计39982.32元，由被告重庆市开州区祥龙钢架结构有限公司、重庆市万州农业融资担保有限公司、程昌仁、程鸿、史光霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 肖明明二〇二〇年十一月十七日法官助理 何佳杰书 记 员 郭纪宇