广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1423民初1204号原告：中国农业银行股份有限公司丰顺县支行，住所地：丰顺县*********，统一社会信用代码：914************217。负责人：徐建雄。委托诉讼代理人：陈洪祺，该支行员工。委托诉讼代理人：郑远逵，该支行员工。被告：吴榆林，男，汉族，1990年4月4日出生，住广东省丰顺县*******厢，身份证号码：441************414。原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行诉被告吴榆林信用卡纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2020年11月12日公开开庭审理，原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行的委托诉讼代理人陈洪祺、郑远逵到庭参加诉讼，被告吴榆林经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支本息及费用等（人民币）合计61368.66元，其中：本金49799.99元、利息7904.75元、逾期还款违约金（滞纳金）2823.92元、手续费840元，此本息及费用等截至2018年11月23日止；2、本案的所有诉讼费用均由被告承担。事实与理由：被告吴榆林于2012年12月20日向原告申请开具信用卡，原告经审查同意被告吴榆林的申请，并于2013年1月16日向被告发放了一张农行贷记卡，卡号为622**********522，初始信用额度为10000元，后被告于2013年1月29日起使用该信用卡进行透支消费。被告自2017年11月24日起未按照信用卡章程规定履行还款义务，经原告多次催收，被告仅偿还了部分本息，至2018年11月23日止，仍结欠原告信用卡透支本息及费用等（人民币）合计61368.66元，其中：本金49799.99元，利息7904.75元、逾期还款违约金（滞纳金）2823.92元、手续费840元。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼。被告吴榆林未作答辩。本院经审理查明，2012年12月20日，被告吴榆林向原告申请开具信用卡，原告经审查后同意被告吴榆林的申请，并于2013年1月16日向被告发放了一张农行贷记卡，卡号为622**********522，初始信用额度为10000元。被告于2013年1月29日起使用该信用卡进行透支消费。被告自2017年11月24日起未按照信用卡章程规定履行还款义务，经原告多次催收，被告仅偿还了部分本息，至2018年11月23日止，仍结欠原告信用卡透支本息及费用等（人民币）合计61368.66元，其中：本金49799.99元，利息7904.75元、逾期还款违约金（滞纳金）2823.92元、手续费840元。原告为维护自身的合法权益，遂向法院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。另查明，中国人民银行于2016年下发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016］111号），要求取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准等，通知自2017年1月1日起实施。2016年9月29日，原告在其官方网站发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明自2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户未还款的行为，原告收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。原告称因为中国人民银行规定自2017年1月1日起停止收取滞纳金，其支行通过公告的方式将该规定告知用户，没有与被告重新签订协议。被告发生逾期还款也是在2017年1月1日以后，所以2823.92元是被告2017年1月1日后逾期还款的违约金，但实际上是滞纳金。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告向原告申领信用卡，原告经审查批准了被告的申请，被告作为信用卡的领用人，应按照其承诺遵守的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》规定履行自己的义务。被告使用信用卡进行透支消费后，未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，依法应承担相应的民事责任。原告要求被告偿还计至2018年11月23日止的信用卡透支本息及费用等（人民币）合计58544.74元（其中：本金49799.99元，利息7904.75元、手续费840元），有金穗贷记卡交易明细为凭，本院予以支持。原告诉请被告支付逾期还款违约金2823.92元，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协商的方式约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件，原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，故原告主张被告支付违约金，依据不足，本院不予支持。被告吴榆林经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴榆林应于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行支付信用卡透支本金人民币49799.99元，利息7904.75元、手续费840元，上述款项合计58544.74元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1334.22元（原告已预交），由被告吴榆林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审 判 长  吴小垚人民陪审员  陈武轮人民陪审员  张奕对二〇二〇年十一月二十四日书 记 员  邱宋莉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。