宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初10378号   原告：宁夏银行股份有限公司光华支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街**。   负责人：谈国锋，该支行行长。   委托诉讼代理人：张鑫，宁夏合天律师事务所律师。   被告：王玉春，女，1971年1月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   被告：张明，男，1972年9月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   （二被告未到庭，以上身份信息均由原告提供）   原告宁夏银行股份有限公司光华支行与被告王玉春、张明信用卡纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司光华支行的委托诉讼代理人张鑫到庭参加诉讼，被告王玉春、张明经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   宁夏银行股份有限公司光华支行向本院提出诉讼请求：1.被告王玉春、张明向原告偿还信用卡透支本金122222.21元、利息12243.84元（利息已计算至2020年6月15日，此后利息按合同约定的方式计算至借款还清之日止）、违约金22430.89元、分期付款手续费3120元，以上合计160016.94元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月24日，被告王玉春向原告申请办理了宁夏银行信用卡，原告审核通过后向被告王玉春发放了卡号为×××的信用卡。被告张明作为被告王玉春的配偶在配偶还款承诺书上签字确认，愿意对被告王玉春的信用卡贷款承担连带清偿责任。被告王玉春于2018年6月12日激活该卡并办理了分期业务。自2019年10月15日被告王玉春开始出现逾期。截止2020年6月15日，被告王玉春尚欠原告信用卡透支本金122222.21元、利息12243.84元、违约金22430.89元、分期付款手续费3120元。后原告向二被告催收上述款项无果，故诉至法院。   王玉春、张明均未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2018年5月24日，被告王玉春向原告递交《宁夏银行信用卡申请表》，申请办理凤凰女士金卡信用卡。该信用卡申请表后附《宁夏银行如意信用卡领用合约》规定，申请人（以下简称乙方）与宁夏银行股份有限公司（以下简称甲方）就申领使用宁夏银行如意信用卡的相关事宜达成共识：乙方在获准申领信用卡之后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、在境内甲方营业柜台、ATM或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能；凡使用密码进行的交易，均视为乙方本人所为，甲方依据密码等电子信息为乙方办理的各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据；凡未使用密码进行的交易，基于乙方签名形成的交易凭证或凭信用卡磁条、芯片、交易密码、卡号、相关身份验证信息等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据；如有关交易确已发生，除非银行存在法律、法规规定的过错，客户不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为、密码非本人输入或未输入密码等理由拒绝偿付因交易发生的款项；乙方的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自记账日起至清偿日止甲方按照与乙方约定的透支利率计收利息，甲方按月计收复利；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方如于每月到期还款日（含）前，未还清当前最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的一定比例支付违约金；乙方确认同意，甲方或法院等司法机关向乙方在信用卡申请表中填写的家庭地址或单位地址邮寄本合约项下内容相关的法律文书、通知、催收函、材料，即视为有效送达，对乙方具有法律效力，如因乙方提供错误联系方式或未及时告知变更后的联系方式的，上述送达仍然有效。该领用合约所附的收费标准为：违约金为最低还款额未还部分的5%，最低1元；分期付款手续费：分期付款手续费率为每期0%-1.2%，按月收取；提前还款时，收取提前还款当期手续费，免收分期撤销手续费。同日，被告王玉春向原告递交《信用卡分期付款业务申请表》，内容为：分期金额贰拾万元整，分期期数36，分期手续费率0.36%，每月本金分摊比例5555.55元。该信用卡分期付款业务申请表后附《宁夏银行信用卡分期付款须知》规定，每期应还本金及分期手续费；持卡人若按期缴付信用卡账款后仍有多余款项时，该款项将视为溢缴款，不会提前清偿分期的本金部分；持卡人在还款期内需要注销卡片，分期付款未还欠款须予以清偿。2018年6月6日，被告张明向原告出具《配偶还款承诺书》，载明：兹有我妻子王玉春向贵行申请个人信用卡分期贷款，借款金额为人民币（大写）贰拾万元整，借款期限为36个月。我愿与她用家庭的共同收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任，若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产。原告对被告王玉春的申请审核通过后向其发放了卡号为×××的信用卡。2018年6月12日，被告王玉春激活该信用卡并办理了分期业务。后被告王玉春未能按约偿还信用卡透支款项。截止2020年6月15日，被告王玉春尚欠原告信用卡透支本金122222.21元、利息12243.84元、分期付款手续费3120元未予偿还，故原告诉至本院。   本院认为，被告王玉春向原告提交《宁夏银行信用卡申请表》，原告依约为被告王玉春办理该信用卡，被告王玉春使用信用卡消费后应按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》、《宁夏银行如意信用卡章程》约定向原告偿还信用卡欠款，故对于原告要求被告王玉春偿还信用卡透支本金122222.21元、支付利息12243.84元、分期付款手续费3120元的诉讼请求，本院予以支持，被告王玉春还应以信用卡透支本金122222.21元为基数，按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定的标准支付自2020年6月16日起至本判决确定的还款之日止的利息。对于原告主张的违约金，因原告主张的利息、分期付款手续费及违约金之和已超年利率24%，故本院酌情支持被告王玉春支付违约金4192元，超出部分不予支持。被告张明向原告出具《配偶还款承诺书》承诺对被告王玉春所负上述债务承担共同还款责任，故被告张明应与被告王玉春承担共同还款责任。被告王玉春、张明经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为对举证、质证等诉讼权利的放弃。   依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、被告王玉春、张明于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司光华支行信用卡透支本金122222.21元、支付利息12243.84元、分期付款手续费3120元、违约金4192元，并以信用卡透支本金122222.21元为基数，按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定的标准支付自2020年6月16日起至本判决确定还款之日止的利息；   二、驳回原告宁夏银行股份有限公司光华支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3500元，减半收取计1750元，由被告王玉春、张明负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 马立忠     二○二○年十月二十六日   书记员 胡 娜   附：相关法律法规   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   履行告知书   本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。