湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0703民初3115号 原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路**。 法定代表人：陆化，该公司董事长。 委托诉讼代理人：彭万**，男，1973年12月30日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区；代理权限为特别授权代理。 委托诉讼代理人：谭桂英，女，1973年9月16日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区；代理权限为一般授权代理。 被告：杨天付，男，1980年4月13日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。 被告：高敏，女，1983年7月1日出生，汉族，住常德市鼎城区。 原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告杨天付、高敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。常德农商行的委托诉讼代理人彭万**、谭桂英，被告杨天付到庭参加诉讼，被告高敏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 常德农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除常德农商行与杨天付、高敏签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）（常韩支行）最高额借字（2017）第048号；2、判令杨天付、高敏立即偿还常德农商行借款本金400000元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定标准计算至清偿之日止）；3、判令常德农商行对杨天付、高敏提供抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4、请求判令杨天付、高敏承担本案全部诉讼费用（案件受理费、财产保全费等）。事实与理由：杨天付因从事水产养殖缺乏资金，便与高敏向常德农商行下属的韩公渡支行申请借款。杨天付与高敏系共同借款人，杨天付作为代表办理相关借款手续。经协商后，常德农商行韩公渡支行与杨天付签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定杨天付借款400000元，借款日期自2017年11月24日至2020年11月23日。为担保借款清偿，杨天付与高敏用登记在杨天付名下位于常德市鼎城区的房地产（常鼎房权证韩公渡字第0××1号、常鼎国用（2012）第0××5号）作借款抵押担保，签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），并办理了抵押登记手续（不动产登记证明：湘（2017）鼎城区不动产证明第0××9号）。合同签订后，常德农商行按约向其发放了借款400000元。现此笔借款已到期，但杨天付、高敏未能按约清偿，截至2020年7月13日尚欠常德农商行借款本金400000元及相应利息、罚息未支付。常德农商行与杨天付、高敏签订的借款合同、抵押合同等均合法有效，且办理了抵押登记，抵押权已依法成立，常德农商行依法对抵押物的处置价款享有优先受偿权。杨天付、高敏未按约清偿借款，构成违约，依法应承担偿还借款本息，支付常德农商行为实现债权的费用等法律责任。现常德农商行为维护自身合法权益，常德农商行特诉至法院，请求依法判决。 为支持其诉讼请求，常德农商行向本院提交下列证据： 1、常德农商行营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，拟证明常德农商行是本案适格的诉讼主体； 2、杨天付、高敏身份证复印件、结婚证复印件，拟证明杨天付、高敏是本案适格的诉讼主体； 3、共同借款人承诺书、贷款申请报告，拟证明杨天付、高敏承诺作为共同借款人向常德农商行申请借款，所立借据形成的债务为夫妻共同债务，应由其共同偿还，杨天付作为借款人代表办理借款相关手续的事实； 4、《最高额借款合同》（福祥便民卡）复印件，拟证明杨天付向常德农商行下属的韩公渡支行借款400000元，期限3年，自2017年11月24日至2020年11月23日，自实际借款之日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%的事实； 5、抵押财产清单、房屋所有权证及国有土地使用证，拟证明杨天付、高敏共同承诺房屋所有权、土地使用权抵押给常德农商行，若贷款不能按期偿还，常德农商行可依法处置抵押财产清偿贷款本息，并承担相关费用的事实； 6、《最高额抵押合同》（福祥便民卡）复印件，拟证明杨天付、高敏为借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师代理费等）的事实； 7、不动产登记证明，拟证明常德农商行下属的韩公渡支行与杨天付依法为抵押财产办理了抵押登记，抵押合法有效，常德农商行有权就抵押物优先受偿的事实； 8、存款账户金融交易明细，拟证明常德农商行已向杨天付发放借款400000元的事实； 9、尚欠借款本息明细表，拟证明截至2020年7月13日，杨天付尚欠借款本金400000元，利息54156.49元未偿还的事实。 杨天付未提出答辩意见，也未向本院提交证据材料。 高敏未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状和证据材料。 常德农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，杨天付对常德农商行提交的证据没有异议，高敏经传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经本院审查，常德农商行提供的证据来源合法，复印件与原件核对无异，符合法律关于证据真实性、合法性、关联性的规定，能够证明待证事实，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 杨天付与高敏系夫妻关系。2017年11月24日，杨天付、高敏签订了共同借款人承诺书，为共同借款人，约定借款为共同债务，杨天付与高敏作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。2017年12月8日，杨天付与常德农商行韩公渡支行签订（常韩支行）最高额借字（2017）第048号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定，杨天付向常德农商行下属的韩公渡支行贷款400000元，借款用途为淡水养殖业，借款人不得将借款挪作他用，借款期限为36个月，期限自2017年11月24日起至2020年11月23日止，在期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但单笔贷款期限不得超过一年，且不得超过最高借款额度剩余使用期限。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同。合同项下借款约定年利率为9%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，按月结息，结息还款。借款到期，利随本清，第一利息期自借款发放之日至第一个约定还款日止；最后一个利息期从上一个利息期结束次日至最终还款日。借款人违约后，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。为了确保贷款的安全性，同日，常德农商行韩公渡支行与杨天付签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，以其位于常德市鼎城区的房屋［房屋所有权证号：常鼎房权证韩公渡字第0××1号、国有土地使用权号：常鼎国用（2012）第0××5号］做抵押，并办理了不动产抵押登记［登记证号为湘（2017）鼎城区不动产证明第0××9号］。随后，常德农商行转款400000元至杨天付账户，杨天付于2018年10月23日至2018年10月26日还款第一个利息期，借款第二个利息期。现借款满第二个约定还款日，但杨天付未能按约清偿，截至2020年7月13日杨天付尚欠常德农商行借款本金400000元及利息54156.49元。常德农商行催告还款未果，故诉至法院，请求依法判决。 本院认为，常德农商行与杨天付签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。杨天付与高敏系夫妻关系，且共同向常德农商行递交了《共同借款人承诺书》，承诺书中约定：“借款人杨天付与高敏为共同借款人，…二、借款人在你行所立借据而形成的债务为共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任”。常德农商行向杨天付、高敏发放了贷款，履行了合同义务，但杨天付、高敏在还款第一个利息期后，未按合同约定的时间和金额偿还之后的借款本金及利息，已构成根本违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，常德农商行要求解除与杨天付签订的《最高额借款合同》，并要求杨天付、高敏偿还借款和支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；关于常德农商行要求对涉案抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权的诉请，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，本院应予以支持。高敏经本院合法传唤未到庭，事后亦未说明正当理由，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告常德农村商业银行股份有限公司与被告杨天付签订的（常韩支行）最高额借字（2017）第048号《最高额借款合同（福祥便民卡）》； 二、被告杨天付、高敏于本判决生效后十日内偿还原告常德农村商业银行股份有限公司借款本金400000元及截至2020年7月13日的利息54156.49元，合计454156.49元（2020年7月14日以后的利息按月利率9.75‰的标准计付至借款清偿之日止）； 三、原告常德农村商业银行股份有限公司对被告杨天付已办理抵押登记的位于常德市鼎城区的房屋［房屋所有权证号：常鼎房权证韩公渡字第0××1号、国有土地使用证号：常鼎国用（2012）第0××5号］的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7300元，减半收取3650元，由被告杨天付、高敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  陈劲松 二〇二〇年十一月二十三日 法官助理付勋艳 书记员刘思琪 附相关法条： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。