广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1848号原告：中国建设银行股份有限公司罗定支行，住所地罗定市罗城街道龙园路**，统一社会信用代码91445381895931227U。负责人：赖伟生，行长。委托诉讼代理人：朱伟珍，广东声捷律师事务所律师。委托诉讼代理人：张睿谦，广东声捷律师事务所实习律师。被告：陈志钿，男，1974年11月20日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：黎美芳，女，1975年1月12日出生，广东省罗定市人，住罗定市。被告：陈汉高，男，1950年11月2日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。被告：唐琼华，女，1951年6月20日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。原告中国建设银行股份有限公司罗定支行与被告陈志钿、黎美芳、陈汉高、唐琼华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司罗定支行的委托诉讼代理人朱伟珍、被告陈志钿、黎美芳、陈汉高到庭参加诉讼,被告唐琼华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陈志钿于2018年1月25日签订的《个人助业借款合同》（编号：440827230-943*******806618）；2.判令被告陈志钿、黎美芳向原告归还本金140万元及利息、罚息（贷款利率按一年期LPR利率加48.5基点计付，罚息利率按支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%计付，上述的利息、罚息计算到还清日止，暂计至2020年3月28日的利息5768.59元、罚息16336.46元）；3.判令被告陈志钿、黎美芳向原告支付为实现债权而支出的律师费58663.15元；4.判令原告对被告陈汉高、唐琼华提供位于罗定市**路**号的不动产权抵押物[房屋所有权证号：（粤房地证字第**号）、国有土地使用证：（罗府国用（**）第**号）]在上述第二、第三项债务及在最高额抵押担保责任2467730元范围内享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用由四被告负担。事实和理由：被告陈志钿以经营资金周转为由，于2017年12月21日向原告申请个人助业贷款，被告黎美芳以借款人配偶身份、被告唐琼华以抵（质）押人身份、被告陈汉高以抵（质）押人配偶身份在该借款申请签字确认。2018年1月20日，被告唐琼华、陈汉高与原告签订《个人助业借款最高额抵押合同》，为被告陈志钿个人助业贷款提供位于罗定市**路**号商品房[房屋所有权证号：（粤房地证字第**号）、国有土地使用证：（罗府国用（**）第**号）]作不动产权作抵押担保，最高额抵押担保责任为2467730元，并于2018年1月19日办理了不动产抵押权登记。根据抵押合同约定，担保范围包括被告陈志钿因借款合同所产生的本金、利息、罚息及原告为实现债权与担保权而发生的律师费用、诉讼费用。2018年1月25日，被告陈志钿与原告签订《个人助业借款合同》，约定由原告向被告陈志钿提供可以循环支用的借款额度140万元，有效期为2018年1月25日至2020年1月25日，贷款利率按一年期LPR利率加48.5基点计付，罚息利率按支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%计付，并约定原告为实现债权而实际发生的律师费由被告陈志钿承担。原告根据《个人助业借款合同》约定分别于2019年的1月21日支用50万元，22日支用50万元、23日支用40万元，支用期限为壹年，以上借款分别于2020年1月21、22、23日到期。上述借款期限届满后，被告一直未归还贷款。暂计至2020年3月28日，被告陈志钿尚欠原告借款本金140万元及利息5768.59元、罚息16336.46元。原告多次向被告陈志钿催收，但其仍不归还借款，其行为已构成根本违约，故原告委托律师实现债权。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”该借款是被告陈志钿、黎美芳是夫妻关系存续期间产生的，且被告黎美芳对申请贷款材料共同签字，该借款属于夫妻共同债务，依法应与被告陈志钿共同偿还上述债务。被告唐琼华、陈汉高为被告陈志钿个人助业贷款提供不动产作最高额抵押担保责任2467730元担保并办理了抵押登记手续，故原告对抵押的不动产享有优先受偿权。综上所述，四被告已严重损害了原告的合法权益，故特此向法院提起诉讼，望法院支持原告的诉讼请求。原告提交了如下证据：1.营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证，证明原告的主体资格；2.被告居民身份证、常住人口登记卡、结婚证，证明被告的诉讼主体资格；3.中国建设银行个人贷款·龙卡信用卡·分期通业务申请表，证明被告陈志钿向原告提出申请个人贷款，被告黎美芳签字确认存在该贷款，被告唐琼华、陈汉高以房产作抵押，作为该笔贷款的抵押人的事实；4.营业执照、开户许可证、机构信用代码证，证明被告的经济状况；5.《个人助业借款合同》，证明原告与被告陈志钿签订了《个人助业借款合同》，约定了借款额度及相关利息、违约责任；6.《个人助业借款最高额抵押合同》，证明被告唐琼华、陈汉高与原告签订了个人助业最高额抵押合同，约定最高额担保的范围及以被告唐琼华名下的不动产提供抵押担保；7.不动产登记证明，证明被告以位于罗定市**路**号的不动产提供抵押，经不动产登记部门办理了抵押权登记；8.中国建设银行个人助业借款支用单、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、到期贷款通知书，证明被告陈志钿分三笔用了贷款，共计140万元，约定了借款期限、贷款利率及罚息利率，原告向被告发放了贷款，被告逾期还款，原告向被告催收的情况；9.《委托代理协议》、律师费发票，证明原告为实现债权支出的的律师费。被告陈志钿辩称，当时被告陈志钿将个人助业贷款用在公司，因为经营状况的原因现在还不了钱。原告要求被告陈志钿妻子承担连带责任有意见，借的钱没有用于家庭生活。被告陈志钿建议抵押的房子可以由被告陈志钿私下找买家卖掉，卖掉的钱用来归还给原告。对原告要求被告陈志钿支付的律师费，因被告陈志钿现在资金断裂，后期的利息无法支付，希望原告不要求被告陈志钿支付。被告陈志钿未提交有证据。被告陈汉高表示同意被告陈志钿的答辩意见。被告陈汉高未提交有证据。被告黎美芳辩称，本案的借款合同的款项并非用于家庭日常生活所需，且借款合同上并未有被告黎美芳的签字和事后追认，该债务不属于夫妻共同债务，因此，被告黎美芳对本案的债务不应承担清偿责任。首先，原告与被告陈志钿因经营资金周转签订了《个人助业借款合同》，从借款合同的名称即可得知，该借款用于个人助业，并非用于家庭生活开支，因此，该借款并非属于夫妻共同债务。其次，于2017年12月21日，原告仅仅在该借款的业务申请表上以主借款人配偶信息作登记签字，并非作为共同借款人，且该申请表为原告所提供的格式表格，申请表上仅证明被告黎美芳知道被告陈志钿向原告提出借款申请，但在2018年1月25日被告陈志钿与原告所签订的《个人助业借款合同》上并无被告黎美芳签字，《个人助业借款合同》上的借款人也仅显示被告陈志钿个人，签字确认的是被告陈志钿，被告黎美芳从未事后追认签字，因此，本案的债务不符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于夫妻共同债务的认定。综上所述，以上种种足以证明《个人助业借款合同》所产生的债务并非属于夫妻共同债务，被告黎美芳无需承担本案债务的清偿义务。被告黎美芳未提交有证据。被告唐琼华未作答辩，亦未提交有证据。对原告提交的证据，经开庭质证，被告陈志钿、黎美芳、陈汉高对证据1、2均没有意见，但是不是被告陈志钿、黎美芳的共同借款；对证据3、4、5、6、7、8均没有意见；对证据9，因被告陈志钿已经资金链断裂，希望原告免除被告陈志钿的律师费。经审查，原告提供的证据，来源合法、客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈志钿、黎美芳是夫妻关系，于1997年间在罗定市**镇人民政府登记结婚。被告唐琼华、陈汉高是夫妻关系，于2005年9月26日在罗定市民政局登记结婚。2017年12月21日，被告陈志钿填写中国建设银行个人贷款·龙卡信用卡·分期通业务申请表，向原告申请个人助业贷款140万元，该申请表的借款人及关联人声明事项栏第（7）项载明：本笔贷款申请属于夫妻共同债务，非个人债务，本人已就本笔贷款向配偶履行了告知义务并已经配偶同意；申请表的主借款人配偶信息栏载明被告陈志钿的配偶是被告黎美芳，工作单位为罗定市**机动车贸易有限公司，进入单位时间为2005年5月，职务为部门负责人。被告黎美芳作为陈志钿的配偶、被告唐琼华作为抵押人、被告陈汉高作为抵押人配偶在申请表上签字、捺印。同时，被告陈志钿还向原告提供了罗定市**机动车贸易有限公司的营业执照、开户许可证各一份，营业执照载明的法定代表人为被告陈志钿。2018年1月20日，原告（乙方、抵押权人）与被告唐琼华（甲方、抵押人）签订《个人助业借款最高额抵押合同》（编号440827230-943*******806618），合同主要约定：甲方愿意为被告陈志钿与乙方签订的编号为440827230-943*******806618的《中国建设银行个人助业借款合同》和该合同项下的中国建设银行个人助业借款支用单、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件所形成的债权提供最高额抵押担保；甲方以位于罗定市**路**号*地产[权属人：唐琼华，国有土地使用权证号：罗府国用（**）第**号，房地产权证号：粤房地证字第**号]设定最高额抵押；本最高额抵押的债权确定期间为主合同约定的借款额度有效期间；被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围；甲方同意，乙方与债务人签订主合同或对主合同进行任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），均无需通知甲方，甲方仍应在本合同约定的最高额以及担保范围内承担担保责任；本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；担保责任的最高限额为2467730元；抵押期限为本合同抵押条款生效之日起至本合同项下借款人债务履行期限届满之后两年止。被告陈汉高作为权属人配偶在该合同上签字、捺印。2018年1月19日，原告与被告唐琼华就贷款抵押物到罗定市国土资源局办理了抵押权登记[不动产登记证明号：粤（**）罗定市不动产证明第**号]。2018年1月25日，原告（乙方）与被告陈志钿（甲方）签订《个人助业借款合同》（编号：440827230-943*******806618），合同主要约定：乙方向甲方提供循环支用的借款额度140万；借款额度有效期间自2018年1月25日至2020年1月25日；本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务费、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定乙方可以向甲方收取的费用由甲方承担；乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担。2019年1月14日，被告陈志钿填写中国建设银行个人助业借款支用单，向原告申请支用借款50万元，支用单载明：借款用途为经营周转；借款期限为12个月（2019年1月21日至2020年1月21日）；贷款利率为年利率，采用固定利率，即LPR利率加48.5基点，在借款期限内，该利率保持不变；首次发放借款时，LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布施行的一年期人民币贷款基础利率（CCBLPR）；贷款逾期的罚息利率为本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%；约定还款日为每月对日；还款法为按月还息，任意还本还款法。同年1月21日，原告按约定向被告陈志钿支付了50万元借款。2019年1月22日，被告陈志钿填写中国建设银行个人助业借款支用单，向原告申请支用借款50万元，支用单约定的借款期限从2019年1月22日至2020年1月22日，其余约定内容与2019年1月14日所填写的中国建设银行个人助业借款支用单一致。同日，原告按约定向被告陈志钿支付了50万元借款。2019年1月23日，被告陈志钿填写中国建设银行个人助业借款支用单，向原告申请支用借款40万元，支用单约定的借款期限从2019年1月23日至2020年1月23日，其余约定内容与2019年1月14日所填写的中国建设银行个人助业借款支用单一致。同日，原告按约定向被告陈志钿支付了40万元借款。上述三笔借款的借款期限届满后，被告陈志钿未能向原告偿还全部借款本息，计算至2020年3月28日止，2019年1月21日所借的50万元尚欠本金50万元、利息2060.21元、罚息5834.45元；2019年1月22日所借的50万元尚欠本金50万元、利息2060.21元、罚息5834.45元；2019年1月23日所借的40万元尚欠本金40万元、利息1648.17元、罚息4667.56元。2020年6月17日，原告诉至本院，请求被告偿还借款本息。还查明，2020年5月29日，原告与广东声捷律师事务所签订委托代理协议，约定原告聘请该律所的律师担任本案诉讼的代理人，原告为此用去律师费58663.15元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告唐琼华签订的《个人助业借款最高额抵押合同》，以及与被告陈志钿的签订《个人助业借款合同》、中国建设银行个人助业借款支用单，是合同各方的真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款合同、借款支用单签订后，原告已按约定发放贷款给被告陈志钿，履行了合同义务，被告陈志钿亦应依约履行还本付息的义务。现被告陈志钿逾期未清偿借款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。现原告请求被告按照约定清偿借款本金、利息、罚息，理据充分，本院予以支持。至于原告请求解除《个人助业借款合同》的主张，因该合同约定的借款期限已经届满，原告可以直接要求被告陈志钿偿还借款，再解除合同已经没有必要，故本院对该请求不予支持。至于原告请求被告陈志钿支付律师费的主张，本院认为，本案诉讼是因被告陈志钿逾期未偿还贷款所致，依照《个人助业借款合同》约定，原告因本案诉讼实际支出的律师费应当由被告陈志钿负担。本案中，原告提交了《委托代理协议》、律师费发票证实其因本案诉讼实际支出了律师费58663.15元，该费用符合广东省物价局、广东省司法厅于2006年12月25日发布的《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》[粤价（2006）298号]附件的广东省律师服务政府指导价规定，故本院予以支持。至于原告请求被告黎美芳对涉案债务承担偿还责任的主张，本院认为，首先，虽然被告黎美芳并非涉案借款的借款人，但该借款发生在被告陈志钿、黎美芳的夫妻关系存续期间，且被告黎美芳作为被告陈志钿的配偶在中国建设银行个人贷款·龙卡信用卡·分期通业务申请表上签字、捺印，即表示其同意被告陈志钿向原告进行借款，实际借款数额亦与申请的借款数额相互吻合，故该借款是两被告的共同意思表示。其次，被告陈志钿是以经营周转向原告借款，从被告陈志钿在申请贷款时向原告提交的营业执照、开户许可证、机构信用代码证以及被告陈志钿在庭审中的陈述可知，上述贷款实际是用于经营罗定市**机动车贸易有限公司，而并非用于日常家庭生活，但申请表中载明了被告黎美芳是该公司的部门负责人，而被告陈志钿是该公司的法定代表人，由此可知，该公司是由被告陈志钿、黎美芳共同经营，上述借款是用于两被告的共同生产经营。故此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，涉案借款应当属于两被告的夫妻共同债务，由两被告共同偿还。原告的该项请求，理据充分，本院予以支持。至于原告请求对涉案所购房屋的拍卖、变卖款项在最高额抵押担保责任2467730元范围内享有优先受偿权的主张，本院认为，涉案抵押物已经办理了抵押登记，相应的抵押权在登记时已经设立，现因被告陈志钿未按期偿还借款本息，其行为已构成违约，依照《个人助业借款最高额抵押合同》约定，原告的该项请求，理据充分，本院予以支持。被告唐琼华经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告陈志钿、黎美芳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金50万元及支付利息（含罚息）（计算至2020年3月28日止尚欠利息2060.21元、罚息5834.45元；从2020年3月29日起计算至还清款项之日止，以尚欠的借款本金为本金，按照中国建设银行股份有限公司在2019年1月20日公布施行的一年期人民币贷款基础利率加48.5基点之后再上浮50%计算至还清款项之日止）给中国建设银行股份有限公司罗定支行；二、由被告陈志钿、黎美芳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金50万元及支付利息（含罚息）（计算至2020年3月28日止尚欠利息2060.21元、罚息5834.45元；从2020年3月29日起计算至还清款项之日止，以尚欠的借款本金为本金，按照中国建设银行股份有限公司在2019年1月21日公布施行的一年期人民币贷款基础利率加48.5基点之后再上浮50%计算至还清款项之日止）给中国建设银行股份有限公司罗定支行；三、由被告陈志钿、黎美芳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金40万元及支付利息（含罚息）（计算至2020年3月28日止尚欠利息1648.17元、罚息4667.56元；从2020年3月29日起计算至还清款项之日止，以尚欠的借款本金为本金，按照中国建设银行股份有限公司在2019年1月22日公布施行的一年期人民币贷款基础利率加48.5基点之后再上浮50%计算至还清款项之日止）给中国建设银行股份有限公司罗定支行；四、由被告陈志钿、黎美芳于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司罗定支行因本案诉讼而支出的律师费58663.15元给原告中国建设银行股份有限公司罗定支行；五、原告中国建设银行股份有限公司罗定支行对被告唐琼华、陈汉高的坐落于罗定市**路**号的房地产[权属人：唐琼华，国有土地使用权证号：罗府国用（**）第**号，房地产权证号：粤房地证字第**号]拍卖、变卖所得的价款在第一、二、三、四项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权，担保责任的最高限额为2467730元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18127元（原告已预交），由被告陈志钿、黎美芳、唐琼华、陈汉高负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈国恒人民陪审员  黄仕杰人民陪审员  林志雄二〇二〇年十月二十七日书 记 员  张杰清附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条:以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。