江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初6639号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路****楼1409—**。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：金雪，江苏华德律师事务所律师。被告：谷士兵，男，1974年2月8日出生，汉族，住江苏省灌云县。被告：周桂莲，女，1975年3月6日出生，汉族，住江苏省灌云县。原告中银消费金融有限公司(以下简称金融公司)与被告谷士兵、周桂莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金融公司的委托诉讼代理人金雪到庭参加诉讼，被告谷士兵、周桂莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金融公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原被告之间的贷款合同；2、请求判令被告偿还借款本金182877.24元及利息、滞纳金（按年利率24%计算，从2020年6月1日起截止2020年9月16日为9259.1元，自2020年9月17日起至实际给付之日止）；3、请求判令被告支付律师费5486元，以上暂计197622.34元；4、请求判令原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；5、诉讼费、等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年9月10日，被告因装修需要，与原告签订【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，借款金额为200000元，被告一、二系夫妻，被告二承诺共同还款，并将其所有的位于连云港市灌云县产抵押给了原告。现被告拖欠多期贷款未还，经原告多次催收，被告未能按约定向原告偿还上述款项。根据双方签订的合同约定，被告已经构成违约，应当归还全部本息，并承担因实现债权而产生的律师费某费用。据此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求法院支持原告诉求。被告谷士兵、周桂莲未作答辩。原告金融公司围绕诉讼请求依法提交了金融许可证、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、不动产登记证明、欠款明细及交易订单、共同还款承诺书、律师费发票、身份证及结婚证复印件。被告谷士兵、周桂莲未到庭质证，经本院审查，对上述证据予以确认并在卷佐证，根据原告金融公司提交的证据以及其陈述，本院认定事实如下：一、被告谷士兵与被告周桂莲于1996年2月8日登记结婚。2019年9月10日，原告金融公司作为甲方（贷款人、抵押权人），被告谷士兵作为乙方（借款人），被告周桂莲作为丙方，三方签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。合约约定，原告金融公司向被告谷士兵提供借款，借款金额为200000元；贷款用途为装修；借款期限为36个月，预计从2019年9月10日至2022年9月10日；贷款固定年利率为18.04%；采用等额本息还款方式，指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；被告谷士兵、周桂莲以名下位于江苏省连云港市灌云县产提供抵押担保，担保期限自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，担保范围为本合约项下贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及金融公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）；周桂莲承诺其自愿作为谷士兵的共同还款人，与谷士兵共同偿还本合约项下的消费金融贷款；谷士兵未按期归还贷款本息，则视为违约，金融公司有权宣布与谷士兵合约项下尚未偿还的贷款本息全部或部分到期，要求谷士兵赔偿违约损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某），有权终止或解除合约；合约中的“新易贷—乐享贷业务规则”还约定了谷士兵逾期还款时每日滞纳费的计算标准：逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元、10000-20000元10元、20000-30000元15元、30000-40000元20元、50000-60000元30元、60000-70000元35元、70000-80000元40元、80000-90000元45元、90000-100000元50元，更高贷款余额依以上规则类推逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收等内容。二、2019年9月12日，谷士兵、周桂莲将其所有的位于江苏省灌云县孙某4号尚都绿城5幢1单元102室房产办理了抵押登记，抵押权人为金融公司，抵押的方式为一般抵押，担保债权的数额为20万元，债务履行期限2019年9月10日至2022年9月10日；此次抵押为二次抵押，首次抵押权人为江苏灌云农村商业银行股份有限公司，此次抵押权人为金融公司，抵押顺位2，房屋面积114.65㎡。三、2019年9月12日，原告金融公司向被告谷士兵放款200000元。贷款发放后，被告谷士兵未按约还款，于2020年6月1日出现逾期，截至2020年9月16日，被告谷士兵欠原告金融公司借款本金182877.24元、利息及滞纳费9259.1元。四、金融公司为追索本案债权，委托江苏华德律师事务所代为诉讼，并实际支出律师费5486元。本院认为：《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》的签订是原告金融公司与被告谷士兵、周桂莲的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告金融公司按约向被告谷士兵发放贷款，被告谷士兵未按约定向原告金融公司归还借款本息，其行为已构成违约，原告金融公司有权要求解除其与被告谷士兵、周桂莲《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，同时也有权宣告借款提前到期并要求谷士兵归还本金、支付利息和滞纳费，以及赔偿被告金融公司因诉讼而产生的律师费损失。周桂莲作为涉案《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》中的共同还款人，同时作为借款人谷士兵的妻子，应按照《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》的约定对案涉债务承担共同还款责任。被告谷士兵、周桂莲将其名下位于江苏省连云港市灌云县产作为抵押物，为涉案的贷款向原告金融公司提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押权设立，原告金融公司对抵押物处置所得价款享有优先受偿权，但应当保留江苏灌云农村商业银行股份有限公司抵押担保范围内的份额。被告谷士兵、周桂莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃了对金融公司所提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上所述，原告金融公司主张解除其与被告谷士兵、周桂莲签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》以及要求谷士兵、周桂莲返还借款本金182877.24元及利息和滞纳金（自2020年6月1日起至2020年9月16日利息和滞纳金9259.1元，自2020年9月17日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算）、偿付律师费5486元的诉讼请求，事实清楚、证据确实，本院予以支持；金融公司主张对谷士兵、周桂莲提供的抵押物处置所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但应当保留江苏灌云农村商业银行股份有限公司抵押担保范围内的份额。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告谷士兵、周桂莲签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；二、被告谷士兵、周桂莲于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金182877.24元及利息、滞纳费（自2020年6月1日起至2020年9月16日的利息和滞纳金为9259.1元；以实际所欠借款本金为基数，自2020年9月17日起至实际给付之日止按照年利率24%计算）；三、被告谷士兵、周桂莲于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费5486元。四、被告谷士兵、周桂莲未按本判决第二项、第三项内容履行付款义务，则原告中银消费金融有限公司有权对被告谷士兵、周桂莲名下位于江苏省连云港市灌云县产折价或拍卖、变卖所得价款在保留江苏灌云农村商业银行股份有限公司抵押担保范围内的份额后优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4252元，由谷士兵、周桂莲共同负担（中银消费金融有限公司已预交，谷士兵、周桂莲在付款时一并给付中银消费金融有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二〇年十一月二十五日法官助理 张 壤书 记 员 李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款单位：江苏省连云港市中级人民法院收款银行：中国农业银行账号：62×××67收款行地址：农行连云港苍梧支行营业部三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-014789