重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初4033号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄琰，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：陈媛媛，女，1986年5月25日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告陈媛媛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用普通程序审理，因被告陈媛媛下落不明，本院依法公告送达，公告期届满，本院公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人黄琰到庭参加诉讼，被告陈媛媛未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款16900.74元（包括本金16547.71元、利息302.12元、罚息50.91元）；2.判令被告向原告支付逾期保费2396.95元；3.判令被告向原告支付违约金11390.64元（违约金以保险理赔款16900.74元为基数，自2017年7月28日起按年利率24%的标准暂计算至2020年5月19日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案诉讼费、律师费、公告费、保全费由被告承担。事实和理由：2015年6月9日，被告向重庆银行股份有限公司借款40000元，借款期36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔款项向原告投保个人消费信贷保证保险，以重庆银行股份有限公司为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。2015年6月9日，重庆银行股份有限公司按照借款合同约定向被告发放共计40000元货款。但自2017年5月9日，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2017年7月28日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司进行理赔，理赔金额共计16900.74元，重庆银行股份有限公司向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2020年5月19日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计30688.33元。为维护自身合法权益，根据相关法律规定，原告诉至法院，望判如所请。被告陈媛媛未作答辩。经审理查明，2015年6月9日，陈媛媛与重庆银行股份有限公司解放碑支行签订了《重庆银行长江˙快易贷小额贷款合同》，陈媛媛因购买家具所需向其借款40000元，贷款期限36个月。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.55%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.7%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）。借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同日，重庆银行股份有限公司向陈媛媛发放借款40000元。另查明，陈媛媛为履行与重庆银行股份有限公司解放碑支行的贷款合同，向平安财产保险公司投保了平安个人贷款保证保险，平安财产保险公司向陈媛媛出具了《平安个人贷款保证保险保险单》，载明：投保人为陈媛媛，被保险人为重庆银行股份有限公司解放碑支行，保险金额为47560元，保险费按月支付，每月保险费660元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还权上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。还查明，2017年5月9日，陈媛媛出现逾期还款的情况，截至2017年7月28日，逾期还款达到80天，重庆银行股份有限公司解放碑支行向平安财产保险公司提出理赔要求，同日，平安财产保险公司向重庆银行股份有限公司解放碑支行理赔代偿款共计16900.74元。重庆银行股份有限公司解放碑支行向平安财产保险公司出具《代偿债务确认书》，确认该公司已经收到代偿款16900.74元。此外，2017年4月10日至2017年7月28日，陈媛媛尚欠平安财产保险公司保费2396.95元。上述事实，有《重庆银行长江˙快易贷小额贷款合同》、借据、保险单、通知书、《代偿债务确认书》、扣款明细以及原告的当庭陈述等在卷为据，足以认定。本院认为，平安财产保险公司与陈媛媛签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有法律约束力。因陈媛媛未按其与重庆银行股份有限公司解放碑支行签订的《重庆银行长江˙快易贷小额贷款合同》履行还款义务，导致平安财产保险公司依照保险约定向重庆银行股份有限公司解放碑支行支付了理赔款。平安财产保险公司已经履行了保证保险责任，有权要求陈媛媛支付理赔款16900.74元。根据双方约定，截至2017年7月28日，陈媛媛尚欠保费2396.95元，应予支付。陈媛媛未按照约定于理赔后30日内向平安财产保险公司偿还理赔款及未付保费，其行为构成违约。根据双方约定，违约金的标准为每日千分之一，该标准过高，平安财产保险公司自愿作出调整，主张以16900.74元为基数，自2017年7月28日起至实际付清之日止，按照年利率24%计算违约金，符合法律规定，本院予以支持。此外，平安财产保险公司主张因实现债权而产生的律师费，但未举示相应证据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：陈媛媛于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款16900.74元、保费2396.95元；陈媛媛于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司以16900.74元为基数，自2017年7月28日起至实际付清之日止，按照年利率24%计算的违约金；驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费567.21元，公告费560元，由陈媛媛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李祥君人民陪审员  刘 群人民陪审员  汤乃荣二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  刘 静