河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1325民初3831号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司内乡县支行，住所地，内乡县范蠡大街西关转盘西北角。负责人：侯俊军，男，该行行长。委托诉讼代理人：杜继红，男，该行工作人员。被告：曹武泽，男，汉族，1968年3月3日出生，住河南省内乡县。（缺席）被告：张会琴，女，汉族，1966年2月18日出生，住河南省内乡县。（缺席）被告：余国义，男，汉族，1958年12月16日出生，住河南省内乡县。（缺席）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司内乡县支行（以下简称邮政储蓄内乡支行）与被告曹武泽、张会琴、余国义为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄内乡支行的委托诉讼代理人杜继红到庭参加诉讼，被告曹武泽、张会琴、余国义经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄内乡支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与曹武泽、张会琴签订的借款合同。2.请求判令被告曹武泽、张会琴立即偿还借款384026.69元，其中本金378768.67及5258.02元利息、罚息；利息（利息计算至2020年10月14日），2020年10月14日后利息、罚息按合同约定执行，直至贷款结清；3.请求依法判决对被告曹武泽、张会琴、余国义抵押的位于内乡县××××组（房权证号13××**）房产和位于内乡县余关乡余关村（房权证号11××**）房产拍卖或变价的借款享有优先受偿权；4.请求依法判令被告方支付原告为实现债权支付的律师代理费3000元；5.本案诉讼费用由被告方承担。事实与理由：2014年8月26日，被告曹武泽、张会琴与原告签订《个人额度借款合同》。同时，被告用位于内乡县××××组（房权证号13××**）房产和位于内乡县余关乡余关村（房权证号11××**）房产提供抵押担保，双方签订了《个人最高额担保合同》，并办理了抵押登记。提供抵押担保向原告申请借款额度55万元，借款利率年利率8.96%，罚息按借款利率的1.5倍，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息。合同签订后，原告方即依约向其支付了借款55万元。但此后被告借款到期后，未足额偿还借款本息。截止2020年10月14日，被告下欠384026.69元，其中本金378768.67及5258.02元利息、罚息。依据合同约定，要求被告立即清偿全部贷款本息，经原告方催要，被告方推托拒付，故原告诉至法院。被告余国义缺席，但在接受本院调查时辩称借款属实，抵押担保属实。被告曹武泽、张会琴未到庭应诉，亦未提出书面答辩状及相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。经综合审查判断，原告提供的证据具有真实性、合法性和关联性，能够证明其所要证明的事实，确认其相应的证明力。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月26日，被告曹武泽、张会琴与原告签订了《个人额度借款合同》，约定被告曹武泽向原告借款55万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2014年8月26日至2024年8月26日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限位5年。借款利率为年利率8.96%，期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息。被告张会琴作为被告曹武泽配偶，在贷款合同上签字，应视为其对该债务的认可。同日原告与被告余国义签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告余国义提供金额为40万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2014年8月26日至2024年8月26日；同日原告与被告曹武泽、张会琴签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告曹武泽、张会琴提供金额为15万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2014年8月26日至2024年8月26日。2017年6月26日原告将8万元借款打入被告曹武泽的账户；2018年6月11日原告将29万元借款打入被告曹武泽的账户；2019年1月9日原告将11万元借款打入被告曹武泽的账户；2019年6月20日原告将10万元借款打入被告曹武泽的账户。此后被告未按照约定及时偿还借款384026.69元，其中本金378768.67及利息、罚息5258.02元，经原告方催要，被告推托拒付。另查明：坐落于内乡县××××组的涉案房产（所有权证号：内1002231），房产所有权人：曹武泽，坐落内乡县余关乡余关村的涉案房产（所有权证号：内11××48），房产所有权人：余国义，分别于2014年8月28日经内乡县房管局办理了抵押权登记，评估价值分别为：41.88万元、77.275万元。本院认为，原告邮政储蓄内乡支行与被告曹武泽、张会琴所签订的《个人额度借款合同》以及与被告曹武泽、张会琴、余国义签订的《个人最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律行政法规效力性强制性规定，合同依法成立有效，当事人均应恪守。本案中，原告已依约提供贷款，而被告曹武泽未按合同约定及时清偿本息，其行为已构成违约。被告张会琴作为被告曹武泽配偶，在贷款合同上签字，应视为其对该债务的认可，原告要求其承担法律责任符合法律规定，本院予以支持。被告余国义未履行担保义务，依法应承担担保责任，故原告邮政储蓄内乡支行请求解除与被告曹武泽签订的借款合同以及要求被告曹武泽、张会琴偿还借款本金378768.67及利息、罚息5258.02元的诉讼请求，应予支持。被告曹武泽、张会琴、余国义自愿以其所有的坐落于内乡县赵店乡××、××余关村的涉案房产（所有权证号：内1002231、内11××48）在最高限额55万元范围内为被告曹武泽、张会琴提供抵押担保，且涉案抵押的房屋已办理抵押登记，故该抵押权自登记时成立，原告有权对上述涉案抵押的房屋行使抵押权。由于原告未提供实际支付律师费的证据，对此诉请不予支持。被告曹武泽、张会琴、余国义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃其抗辩和质证的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第八条、第九十一条、第九十四条第四款、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司与被告曹武泽2014年8月26日签订的编号为41020009214083586902的个人额度借款合同。二、被告曹武泽、张会琴自本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司内乡县支行借款本金378768.67及利息、罚息5258.02元（利息、罚息计算至2020年10月14日，剩余利息按合同约定利率自2020年10月14日起计算至本息还清之日止，逾期贷款罚息在按合同约定利率的基础上加收50%自2020年10月14日起计算至本息还清之日止）。三、被告余国义在其提供40万元的抵押范围内承担连带担保责任，被告余国义承担担保责任后有权向被告曹武泽、张会琴追偿。四、被告曹武泽、张会琴届期不履行上述第二项所确定的还款义务，原告可对被告曹武泽、张会琴、余国义用于涉案抵押的房产进行折价、拍卖或变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司内乡县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7062元，减半收取计3531元。由被告曹武泽、张会琴、余国义共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张本华二〇二〇年十一月十七日书记员  王 静