陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0822民初3164号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人杨志亮，系该支行行长。委托代理人李绍鸣，男，1990年7月5日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系该公司员工。被告王广飞，男，1965年10月23日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告韩来女，女，1967年8月25日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告王飞云，男，1961年12月29日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告王兆飞，男，1958年6月12日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行（以下简称“府谷农商行金诚支行”）与被告王广飞、韩来女、王飞云、王兆飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理，原告府谷农商行金诚支行委托代理人李绍鸣，被告王广飞、王兆飞到庭参加诉讼，原告负责人杨志亮，被告韩来女、王飞云经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行金诚支行向本院提出诉讼请求：1.四被告连带清偿原告借款本金30万元及截止2020年10月12日的利息（含罚息）324260元，并以本金30万元为基数按照月利率16.2‰支付自2020年10月13日起至本金实际清偿之日止的罚息；2.四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告王广飞、韩来女向原告府谷农商行金诚支行申请借款，被告王飞云、王兆飞自愿为借款提供保证担保。经审核，2014年6月16日，原告与被告王广飞、韩来女签订了《个人借款合同》，并与被告王飞云、王兆飞签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为30万元，借款期限自2014年6月16日至2015年6月10日，利息按固定利率执行，月利率为10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定，保证方式为连带责任保证，保证期间自借款到期之日起两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。当日，原告向被告王广飞、韩来女发放了30万元的借款。借款到期后至今，四被告尚欠原告借款本金30万元及利息、罚息未予偿还。被告王广飞、韩来女的行为已经构成违约，被告王飞云、王兆飞也未承担保证责任，构成严重违约。被告王广飞辩称，原告起诉的是事实，贷款是被告办理的，被告与配偶韩来女也签了字，但贷款由被告的姑舅王兆飞实际使用。被告王兆飞辩称，没有异议，贷款是被告联系的，当时被告还有其他贷款无法作为借款人直接贷款，所以，以王广飞的名义贷的款，贷款实际由其使用。被告韩来女、王飞云未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据，证据形式合法、内容客观真实，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷予以佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月16日，被告王广飞、韩来女作为共同借款人与原告府谷农商行金诚支行签订《个人借款合同》一份，合同约定借款人为王广飞，韩来女为共同借款人，借款用途为沙场经营，借款金额为30万元，借款期限自2014年6月16日至2015年6月10日，月利率为10.8‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，即16.2‰。还款方式为按季某某，借款到期一次性归还。同日，原告依约将30万元借款发放至被告王广飞的账户内。同时，原告与被告王飞云，被告王兆飞分别签订了《保证担保合同》，并由被告王飞云、王兆飞签署了个人贷款业务客户谈话备忘录，约定王飞云、王兆飞为保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。经查，本案借款截止2020年10月12日，下欠本金30万元、利息（含罚息）324260元未予偿还。另查明，被告王兆飞分别于2016年12月9日、2018年3月20日、2018年5月29日、2018年7月12日在原告府谷农商行金诚支行发出的贷款催收通知书上签字捺印。被告王飞云分别于2018年3月20日、2018年5月30日、2018年7月12日在原告府谷农商行金诚支行发出的贷款催收通知书上签字捺印。本院认为，被告王广飞、韩来女作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告依约发放了借款，庭审中，被告王兆飞自认其为涉案借款的实际用款人，即本案中被告王广飞、韩来女系名义借款人。被告王广飞、韩来女作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此，应承担由此产生的法律后果，根据合同的相对性原则，原告与被告王广飞、韩来女之间形成了金融借款合同法律关系，故原告要求被告王广飞、韩来女承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。被告王兆飞认可涉案借款由其使用，故被告王兆飞应对涉案借款本息承担连带还款责任。被告借款后，未偿还本金30万元，截止2020年10月12日下欠利息（含罚息）324260元未予偿还，合同中约定的罚息月利率16.2‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告王广飞、韩来女、王兆飞应共同返还原告借款本金30万元、支付截止2020年10月12日的欠息（含罚息）324260元，并以借款本金30万元为基数按照月利率16.2‰支付自2020年10月13日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告王飞云自愿对涉案借款提供连带责任保证，保证期间为两年，原告在保证期间内向保证人发出过贷款催收通知书，应认定原告在保证期间内向保证人主张权利，于法有据，本院应予支持，故被告王飞云对被告王广飞、韩来女、王兆飞应承担的义务承担连带清偿责任，被告王飞云承担保证责任后，有权向被告王广飞、韩来女、王兆飞追偿。被告韩来女、王飞云经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王广飞、韩来女、王兆飞于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司金诚支行返还借款本金30万元、支付截止2020年10月12日的欠息（含罚息）324260元，并以借款本金30万元为基数按照月利率16.2‰支付自2020年10月13日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。二、被告王飞云对本判决主文第一项中被告王广飞、韩来女、王兆飞应承担的义务承担连带清偿责任。被告王飞云承担保证责任后，有权向被告王广飞、韩来女、王兆飞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3630元，适用简易程序审理减半收取1815元，由被告王广飞、韩来女、王飞云、王兆飞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  闫含飞二〇二〇年十一月五日书记员  吴 冬