福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初3180号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：苏巧燕，福建达业律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈晓妹，福建达业律师事务所执业律师。 被告：许志鑫，男，1963年5月12日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告许志鑫信用卡纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人苏巧燕到庭参加诉讼，被告许志鑫经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告信用卡欠本金295783.76元，费用(包括但不限于年费、手续费、违约金等合同约定的收取费用，下同)237992.05元(费用按合约约定及中国人民银行有关规定计算至实际还款之日止，暂计至2020年4月18日)，以上合计为533775.81元；2.被告承担原告为实现债权花费前期律师费人民币4500元；3.被告承担本案全部诉讼费用。诉讼中，原告变更上述第1项诉讼请求为：1.被告立即偿还原告信用卡欠本金295433.76元，费用295432.56元(其中，利息83507.29元、分期手续费11127.36元、违约金200797.91元，费用按合约约定及中国人民银行有关规定计算至实际还款之日止，暂计至2020年10月31日)，以上合计为590866.32元。 事实和理由：2014年6月15日，被告向原告递交了一份《民生钻石信用卡申请表》，原告通过审核向被告核发了信用额度为300000元的信用卡，账号为：0014××××4469。被告于2014年8月19日激活并使用该信用卡。但被告在使用信用卡期间，被告却未能按约定及时履行还款义务，截止2020年4月18日，被告已逾期还款13期，结欠本金人民币295783.76元，费用（包括违约金、手续费等）人民币237992.05元。根据被告申领信用卡时所签署的申请表及领用合约中关于利息与费用的约定被告除应当向原告偿还透支本金之外，还应当向原告支付利息、逾期还款的违约金、律师费等相关费用。庭审中，原告明确2020年4月19日起至实际还款之日止的费用仅包括利息、违约金，并自认被告许志鑫自2019年4月18日起结欠利息、分期手续费、违约金。 被告许志鑫未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告许志鑫未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月15日，被告许志鑫向原告申请办理民生钻石信用卡，并签名表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。后经审核，原告向被告许志鑫发放了信用卡，账号为0014××××4469，额度为300000元。被告许志鑫于2014年8月19日激活并使用该信用卡。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：除章程和本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。《收费标准》明确:透支利率（每日）为0.5‰（持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息）；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元（持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取）；自由分期、账单分期手续费采取分期收取的方式，3期为0.82%、6期为0.70%、9期为0.67%、12期为0.67%、18期为0.67%、24期为0.70%。信用卡使用期间，被告许志鑫未能按约及时履行还款义务。原告自认被告许志鑫自2019年4月18日起结欠原告利息、分期手续费、违约金。截止至2020年10月31日，被告许志鑫结欠原告本金295433.76元，费用295432.56元（其中，利息83507.29元、分期手续费11127.36元、违约金200797.91元）。另查，原告为实现本案债权委托福建达业律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费4500元。诉讼中，原告明确本案欠款不含复利。 本院认为，被告许志鑫向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告许志鑫在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告许志鑫应偿还信用卡透支产生的本金、利息、分期手续费的请求，本院予以支持。利息、分期手续费总计不得超过年利率24%。分期手续费仅计至2020年4月18日。原告请求被告许志鑫支付律师费4500元，符合双方的约定，不违反法律规定，予以支持。关于原告诉求的违约金。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于违约金和服务费用的规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案，根据原告陈述其仅单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金，双方没有协议约定收取违约金，故对原告关于违约金的主张，不予支持。被告许志鑫经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告许志鑫应在本判决生效后立即偿付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支产生的本金295433.76元及自2019年4月18日起至实际还款之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、分期手续费（分期手续费仅计至2020年4月18日；利息、分期手续费总计不得超过年利率24%，并应扣除被告许志鑫自2019年4月18日起已支付的利息、分期手续费）； 二、被告许志鑫应在本判决生效后立即支付给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心因实现本案债权支出的律师代理费4500元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9709元，由被告许志鑫负担6409元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担3300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  杨少婷 人民陪审员  陈少沧 人民陪审员  吴静雅 二〇二〇年十一月二十四日 书 记 员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。