贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初5986号 原告:兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路**。 法定代表人:朱雷，该公司董事长。 委托诉讼代理人:李锐、刘娜，贵州天生律师事务所律师，一般授权代理。 被告:李青卫，男，1980年7月21日生，汉族，住贵州省贞丰县。 被告:林凤，女，1982年1月5日生，汉族，住贵州省贞丰县。 被告:王宜兵，男，1988年12月16日生，汉族，住贵州省贞丰县。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告李青卫、林凤、王宜兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人李锐、刘娜到庭参加诉讼，被告李青卫、林凤、王宜兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李青卫、林凤立即偿还原告借款本金及利息、罚息、复利207790.98元（截止至2020年3月2日，尚欠贷款本金200000元，利息2624.07元，罚息5100.00元，复利66.91元，四项共计207790.98元），并自2020年3月3日起以贷款本金为基数按日利率万分之五（即年息18.25%）计收利息、罚息至本金清偿完毕之日止，按年息18.25%计付复利至利息清偿完毕之日止；2.判令被告李青卫、林凤给付原告为实现债权所产生的律师费4000元；3.判令被告王宜兵对前述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告方共同承担。事实及理由：2018年11月15日，被告李青卫、林凤向原告申请贷款，并签订《农户小额信用借款合同》合同编号：2018年木农字第11-042号），《借款借据》（借据号：00000103）。上述合同主要约定：借款本金为贰拾万元（￥200000.00）整用于扩大枇杷树种植规模，借款期限为12个月，即自2018年11月15日起至2019年11月14日；贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。合同执行固定年利率9%。原告于2018年11月15日将款项一次性划入被告李青卫账户（用户名：李青卫，账号：62×××23），履行了款项交付义务。若被告不能按时还清本息，原告有权从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五（即年息18.25%）计收罚息，有权对被告逾期未支付的利息按罚息利率计收复利。贷款偿还方法为贷款到期日，归还全部贷款本息。2018年11月15日，被告王宜兵与原告签订《保证担保合同》（合同编号：2018年木农保字第11-042号）、《借款借据》（借据号：00000103），承诺为被告李青卫、林凤与原告签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：2018年木农字第11-042号）项下的债务承担连带责任担保，担保范围为其与原告签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：2018年木农字第11-042号）项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取方式所支付的律师费、差旅费等一切为实现债权所产生的费用。利息及罚息、复利按主合同的约定计算。借款期间，被告李青卫、林凤未按照合同约定履行还本付息义务，经原告多次催收，至今仍分文未付。综上所述，根据双方签订的《农户小额信用借款合同》关于违约责任的约定，被告拒不按期履行借款本息偿还义务的行为，已构成严重违约，原告有权要求其立即清偿借款本息及相关费用；被告王宜兵作为连带责任保证人，应按照双方签订的《保证担保合同》对上述债务承担连带清偿责任。为保障原告债权的实现，特依法提起诉讼，请求人民法院判决支持原告的全部诉请。 被告李青卫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在法定及指定期限内向本院提交答辩意见及证据材料。 被告林凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在法定及指定期限内向本院提交答辩意见及证据材料。 被告王宜兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在法定及指定期限内向本院提交答辩意见及证据材料。 万丰村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查对万丰村镇银行提交的证据认定如下：万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照复印件、法定代表人任职文件复印件、法定代表人身份证复印件；李青卫、林凤身份证、户口簿、结婚证复印件；王宜兵身份证复印件；《农户小额信用借款合同》、《保证担保合同》、《借款凭证》、《还款凭证》、《客户明细对账单》、《贷款情况查询表》、《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》复印件，以上证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以认定并作为定案依据。 本院经审理认定事实如下：李青卫、林凤系夫妻关系。2018年11月15日，李青卫作为借款人（甲方）与万丰村镇银行作为贷款人（乙方）签订合同编号为2018年木农字第11-042号《农户小额信用借款合同》，合同约定根据乙方对甲方的授信，从2018年11月15日至2019年11月14日止，期限壹年，执行年利率9%，由乙方在最高贷款20万元内向甲方提供贷款，贷款可一次或分次发放，贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据与本合同具有同等法律效力。甲方因特殊情况不能偿还贷款，应在贷款到期前一个月向乙方提出书面展期申请。经乙方同意，并签订展期协议，方可展期。展期贷款利息按展期期限加上原贷款期限达到新利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的档次利率计收。甲方违约责任约定为：甲方不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之计收利息，不按期偿付贷款利息，乙方对甲方逾期未支付的利息计收复利，复利按逾期贷款罚息的利率计收。甲方未按期归还贷款本息，乙方有权提前终止本合同，并终止发放尚未发放的贷款，有权提前收回尚未到期的贷款本息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等实现债权的一切费用由借款人承担，律师费以贷款人与律师事务所签订的委托合同为准。同时该合同对双方的其他权利义务进行了约定。在该合同尾部借款人处李青卫、林凤签名捺印确认，贷款人处万丰村镇银行加盖合同专用章确认。 同日，王宜兵作为保证人、万丰村镇银行作为债权人签订了合同编号为2018年木农保字第11-042号《保证担保合同》，合同约定：王宜兵自愿为李青卫所签订合同编号为2018年木农字第11-042号《农户小额信用借款合同》下的小额农户贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、延迟履行债务利息、延迟履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等，保证期间自主合同约定的债务履行期届满之日起2年。同时，双方对其他权利义务进行了约定，在该合同尾部王宜兵在保证人处签名捺印、万丰村镇银行在债权人处加盖合同专用章。 2018年11月15日，万丰村镇银行向李青卫账户发放贷款200000元。同时，万丰村镇银行出具《借款凭证》载明，借款人为李青卫、林凤，借款金额为200000元，借款用途为扩大枇杷树种植规模，执行利率为年利率9%，结息方式按季（定期结息），还款方式按季付息到期还本，借款日期2018年11月15日，借款到期日为2019年11月14日。《借款凭证》借款人处李青卫、林凤签字捺印，担保人处王宜兵签字捺印。 万丰村镇银行提供的客户名称为李青卫的《客户明细对账单》及《还款凭证》显示，李青卫借款后支付利息至2019年11月14日,2019年11月14日仅支付利息75.89元，尚欠当期利息2624.07元。2020年4月18日李青卫支付本金2000元，尚欠借款本金198000元。 2020年5月8日，万丰村镇银行与贵州天生律师事务所就本案诉讼代理签订《委托代理合同》，贵州天生律师事务所指派该所律师为万丰村镇银行的一审、二审、执行阶段代理人，代理权限为一般授权，律师代理费为4000元。2020年5月19日，贵州天生律师事务所向万丰村镇银行开具了4000元的《贵州增值税普通发票》；2020年8月5日，万丰村镇银行向贵州天生律师事务所账户支付律师费4000元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。万丰村镇银行与李青卫于2018年11月15日签订的《农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。万丰村镇银行作为贷款人已按合同约定向借款人李青卫账户足额发放了贷款200000元，李青卫及其妻子林凤作为借款人则应按合同约定履行还本付息的义务，李青卫、林凤借款后未按合同约定还本付息，已构成违约。万丰村镇银行有权根据合同约定要求李青卫、林凤清偿尚欠的借款本息的请求，本院予以支持。万丰村镇银行提交的还款凭证、客户明细对账单、贷款欠款情况查询证实在2020年4月18日偿还借款本金2000元，尚欠的借款本金为198000元、利息2624.07元，对于万丰村镇银行主张借款本金为198000元以及借期内应付未付的正常利息为2624.07元，本院予以支持。 关于罚息、复利诉请是否支持的问题。万丰村镇银行与李青卫签订的《农户小额信用借款合同》中约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息，即日利率0.05%、月利率1.5%，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中第三条关于罚息利率问题的规定，逾期贷款利率只能在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，经本院按双方合同约定的年利率9%最高上浮50%计算罚息年利率为13.5%,因双方合同约定按日利率万分之五计算罚息，违反了《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》有关罚息利率的强制性规定，本院依法不予支持，故罚息应按合同约定年利率9%上浮50%即年利率13.5%计算，经本院核算，自借款到期日2019年11月14日起至2020年4月18日，产生的罚息应为11700元，自2020年4月18日起的罚息应以尚欠的借款本金198000元为基数，按年利率13.5%计算至借款本金清偿完毕之日止。对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。双方在合同中约定复利按逾期贷款罚息利率计收，故复利应按年利率13.5%计算，经本院按李青卫的还款情况分段进行核算，截止至2020年4月18日产生复利金额共计153.5元；自2020年4月18日起至借款清偿完毕之日止的复利应以尚欠的正常利息2624.07元为基数，按年利率13.5%计算支付。 关于律师费是否支持的问题。借贷双方在《农户小额信用借款合同》中约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等实现债权的一切费用由借款人承担，律师费以贷款人与律师事务所签订的委托合同为准，因本案诉讼，万丰村镇银行已实际支付律师费4000元，故李青卫、林凤应按约定向万丰村镇银行支付实际已产生的律师费4000元。 关于王宜兵应否对案涉债务及律师费承担连带清偿责任的问题。王宜兵在《保证担保合同》保证人处签名捺印，其与债权人约定的保证方式为连带责任保证，保证范围包含本金、利息、罚息、复利、律师费等，保证期间为借款期限届满之日起2年，保证合同的订立是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条的规定，本案的保证期间应从2019年11月14日起计算2年，即保证期间应至2021年11月14日，万丰村镇银行于2020年6月28日向本院提起诉讼主张债权，未超过保证期间，故王宜兵对涉案债务及律师费应承担连带清偿责任，其承担连带保证责任后，有权向李青卫、林凤追偿。 李青卫、林凤、王宜兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对相关诉讼权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限李青卫、林凤于本判决生效之日起十五日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金198000元、正常利息2624.07元及截止至2020年4月18日的罚息11700元、截止2020年4月18日的复利153.5元；并以借款本金和利息之和200624.07元为基数自2020年4月18日起按年利率13.5%计算支付罚息至借款清偿完毕之日止； 二、限李青卫、林凤于本判决生效之日起十五日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权已支付的律师代理费4000元； 三、王宜兵对李青卫、林凤前述第一项、第二项判决所确定的债务承担连带清偿责任，王宜兵承担连带保证责任后，有权向李青卫、林凤追偿； 四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4476元，由李青卫、林凤、王宜兵负担，由李青卫、林凤、王宜兵直接给付给兴义万丰村镇银行有限责任公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  王文洁 人民陪审员  吴 静 人民陪审员  兰中兴 二〇二〇年十一月二十六日 法官 助理  郝 丽 书 记 员  贺小桃