福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初1767号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路**。统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：张其鑫，男，该社职员。 委托诉讼代理人：刘叶盛，男，该社职员。 被告：张和寿，男，1975年3月28日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：廖清菊，女，1978年4月11日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称尤溪县信用联社）与被告张和寿、廖清菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告尤溪县信用联社的委托诉讼代理人张其鑫到庭参加诉讼，被告张和寿、廖清菊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尤溪县信用联社向本院提出诉讼请求：1．判令张和寿、廖清菊偿还暂算至2020年3月22日止的欠款本金29913.22元，利息1353.45元，违约金142.78元（利息按年利率10.8%计收，违约金按每期最低还款额未偿还部分5%计收），以及自2020年3月23日起至实际还清之日止的利息及违约金；2．本案产生的诉讼费及贷款人实现债权所支出的一切费用由张和寿、廖清菊承担。事实和理由：张和寿于2016年9月27日向尤溪县信用联社申请办理福万通普惠金融贷记卡额度30000元，期限3年，申请书编号为×××00。2016年10月15日经尤溪县信用联社审批，同意授信金额30000元，卡号为6228××××7102，期限3年，年利率10.8%。该普惠卡发卡后至2019年11月17日前张和寿能按月付息。2019年11月18日起张和寿开始逾期，未按约定履行还款义务。经尤溪县信用联社催收无果。截至2020年3月22日止，张和寿结欠本金29913.22元，利息1353.45元，违约金142.78元。尤溪县信用联社为维护自身的合法权益，根据有关法律规定，特诉至法院。 张和寿、廖清菊未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月27日，张和寿向尤溪县信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度30000元，张和寿在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表背面附有《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元等。同日，廖清菊向尤溪县信用联社出具《共同偿还债务确认书》，确认张和寿于2016年9月27日向尤溪县信用联社申请借款30000元，期限3年，该借款系张和寿与廖清菊的共同债务，此债务及尤溪县信用联社实现有关债权的全部费用由张和寿和廖清菊共同偿还。2016年10月15日，尤溪县信用联社经审核，同意向张和寿发卡，卡号为6228××××7102，信用额度为30000元，期限三年，年利率为10.8%。张和寿领用上述福万通普惠金融卡后进行透支消费，于2019年11月18日开始逾期，截至2019年8月21日止，张和寿结欠透支本金29913.22元，利息1353.45元，滞纳金142.78元。经尤溪县信用联社催讨，张和寿仍未偿还，为此，尤溪县信用联社诉至本院。 本院认为，张和寿向尤溪县信用联社申请办理普惠金融卡，承诺自愿遵守领用合约的各项规则，尤溪县信用联社经审核同意并向张和寿发放了福万通普惠金融卡，双方成立金融借款合同关系，张和寿在使用该福万通普惠金融卡消费后，理应按照合约的约定及时、足额偿还透支款。张和寿持卡透支的情况，有尤溪县信用联社提交的历史交易清单予以证明，故尤溪县信用联社要求张和寿偿还透支本金29,913.22元、利息1,353.45元，以及自2020年3月23日起至还清款项之日止按合同约定的利率标准即年利率10.8%计算利息的诉讼请求，合法有据，予以支持。根据《共同偿还债务确认书》，廖清菊确认案涉债务属其与张和寿的夫妻共同债务，愿意共同偿还，故尤溪县信用联社要求廖清菊承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，予以支持。另根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，案涉《福万通普惠金融卡领用合约》以及《福万通普惠金融卡章程》未对违约金内容进行约定，尤溪县信用联社亦未提供其他证据证明与持卡人张和寿就违约金的收取事项进行过协商约定，尤溪县信用联社要求张和寿、廖清菊支付违约金142.78元的诉讼请求，没有事实和法律依据，不予支持。张和寿、廖清菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪县信用联社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，尤溪县信用联社提出的诉讼请求，合法有据部分，本院予以支持；超出法律规定部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张和寿、廖清菊应于本判决生效之日起十日内偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金29,913.22元、利息1,353.45元（算至2020年3月22日止），以及自2020年3月23日起至还清款项之日止按合同约定的利率标准（即年利率10.8%）计算的利息； 二、驳回尤溪县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费585元，由张和寿、廖清菊负担582元，由尤溪县农村信用合作联社负担3元。公告费600元，由张和寿、廖清菊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  张 宏 人民陪审员  刘艳君 人民陪审员  梁美琴 二〇二〇年十一月二日 法官 助理  曾玉水 书 记 员  陈梦芸 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。