北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初2446号原告：北京银行股份有限公司翠微路支行，住所地北京市海淀区复兴路**。负责人：彭天一，行长。委托诉讼代理人：沈威卫，北京市重光律师事务所律师。委托诉讼代理人：程明，女，1986年7月26日出生，汉族，北京市重光律师事务所实习律师，住北京市朝阳区。被告：干治中，男，1968年10月14日出生，汉族，户籍地浙江省玉环市，公民身份号码：×××。被告：北京中昌机电有限公司，，住所地北京市通州区台湖镇碱厂村委会南100米法定代表人：贺晓越。被告：贺晓晨，女，1977年9月1日出生，汉族，户籍地浙江省玉环市，公民身份号码：×××。原告北京银行股份有限公司翠微路支行（以下简称北京银行翠微路支行）诉被告干治中、北京中昌机电有限公司（以下简称中昌机电公司）、贺晓晨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行翠微路支行的委托诉讼代理人沈威卫到庭参加诉讼。被告干治中、中昌机电公司、贺晓晨经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北京银行翠微路支行向本院提出诉讼请求：1.干治中向北京银行翠微路支行偿还贷款本金1300000元并支付利息、罚息（截止至2020年9月17日的利息为12456.71元、本金罚息为124975.5元、利息罚息为1242.28元，自2020年9月18日起至实际清偿之日止的罚息按照《个人经营性贷款借款合同》约定的标准计算）；2.中昌机电公司对干治中的上述第一项债务承担连带保证责任；3.贺晓晨对干治中的上述第一项债务承担共同还款责任；4.确认北京银行翠微路支行有权就干治中的第一项、第五项支付义务及法定迟延履行利息以干治中名下位于北京市通州区嘉创路x号x号楼x层x房屋的拍卖、变卖、折价等所得价款优先受偿；5.本案诉讼费、保全费、公告费由干治中、中昌机电公司、贺晓晨负担。事实和理由：2018年7月18日，北京银行翠微路支行与干治中签订了《个人授信合同》及《个人经营性贷款借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》，该等合同约定：干治中向北京银行翠微路支行申请个人经营性贷款，借款金额为1300000元，贷款期限为12个月，自首次放款日2018年8月7日起至最终到期日2019年8月7日止；贷款年利率为放款日同期基准利率上浮30%，即4.7125%；还款方式为按月付息、到期还本；贷款支付方式为采取受托支付的方式支付至借款人交易对手账户；借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或其他应付款项时，应就欠付款项按照逾期罚息利率（为合同利率上浮50%）加付逾期期间以实际天数计算的罚息；并约定干治中以其名下北京市通州区嘉创路x号x号楼x层x号房屋（以下简称担保房屋）提供抵押担保，中昌机电公司提供连带责任保证担保。此外，贺晓晨承诺为干治中的上述债务承担清偿责任。上述合同签订后，北京银行翠微路支行根据合同约定履行了合同义务，发放了全部贷款本金。担保房屋也办理了抵押登记手续。2018年7月26日，北京银行翠微路支行取得了由北京市通州区不动产事务登记中心填发的xxx号《他项权利证》。但干治中却未能按期足额偿还北京银行翠微路支行贷款本息、利息等应付款项，中昌机电公司、贺晓晨亦未履行相应的清偿责任，经北京银行翠微路支行多次催收未果。故北京银行翠微路支行诉至法院。干治中、中昌机电公司、贺晓晨未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。北京银行翠微路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为北京银行翠微路支行提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月30日，干治中与贺晓晨登记结婚。2018年7月，干治中向北京银行翠微路支行提交《个人授信申请书》，向北京银行翠微路支行申请最高授信额度1300000元，额度类别为可循环额度，额度最长占用时间为60个月，授信用途为购货品。在该申请书尾部载明：“申请人配偶特别声明、承诺并保证如下：本人同意以本人家庭财产为申请人的授信项下债务承担清偿责任，并且，如申请人申请授信涉及以本人家庭财产、本人与申请人共有的其他财产作为担保的，本人在此不可撤销地授权并同意申请人自行以该等财产为担保以及办理相关手续，本人自愿承担相应的责任和后果。”贺晓晨于“申请人配偶签字”处予以签字确认。2018年7月18日，北京银行翠微路支行（授信人）与干治中（受信人）签订了《个人授信合同》（合同编号：xxx），合同约定北京银行翠微路支行向干治中提供最高授信额度1300000元，额度最长占用期间为60个月，自合同订立日（2018年7月18日）起至2023年7月18日止；担保包括：保证担保，保证人为中昌机电公司；抵押担保，抵押人为干治中。受信人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项构成受信人的违约事件，北京银行翠微路支行有权根据合同的约定根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利、包括但不限于要求纠正违约、调整授信额度和有效期、依法行使担保权益及留置权、宣布主合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。对于北京银行翠微路支行行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿北京银行翠微路支行的债权：（1）担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用以及借款人应承担的其他费用，（2）损害赔偿金、补偿金和违约金，（3）罚息，（4）贷款利息，（5）本金，（6）其他应付款项；但北京银行翠微路支行有权单方变更上述清偿顺序，借款人有多笔已到期应还款项的，以北京银行翠微路支行确定的偿还顺序为准。合同还约定了其他内容。2018年7月18日，干治中（抵押人）与北京银行翠微路支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》。合同约定，主债务人为干治中，被担保的主合同为主债务人与北京银行翠微路支行订立的编号为xxx的《个人授信合同》，及该授信合同下订立的全部具体业务合同；本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下北京银行（及按主合同约定取得债权人地位的北京银行系统内其他分支机构）的全部债权，包括主债权本金（最高限额为1300000元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。被担保主债权的发生期间为2018年7月18日至2023年7月18日；主合同下的债务履行期为主合同订立日起至上述授信合同和具体业务合同下的到期日，具体以主合同为准。合同约定抵押物为抵押人名下的通州区嘉创路x号x号楼x层x。抵押人应保持抵押率不高于50%。合同约定，北京银行翠微路支行有权单独作为第一顺位受益人就抵押物下的保险金、赔偿金和补偿金等优先受偿。本合同下的抵押担保是独立的，即使主合同项下存在其他担保（含类似担保的其他安排），北京银行翠微路支行也有权就合同约定的担保范围内的债务行使抵押权，抵押物的担保范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因北京银行翠微路支行放弃或变更其他担保项下的权利或顺位而减免，北京银行翠微路支行行使抵押权并不以北京银行翠微路支行对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，北京银行翠微路支行有权按合同约定行使抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。抵押人承诺对抵押物享有完整、合法且有效的所有权或处分与收益权，抵押人向北京银行翠微路支行提供的有关抵押人、抵押物的全部权属凭证及其他有效证明文件均属真实、完整、合法及有效，并不存在任何欺诈、重大遗漏或重大误导。北京银行翠微路支行是抵押物的第一顺位抵押权人，抵押物上不存在任何优先于北京银行翠微路支行抵押权或与之处于同一顺位的其他权益，也不存在妨碍或限制北京银行翠微路支行行使抵押权的任何抵押权、质押权、留置权、租赁权、所有权保留、欠付税款/行政规费或其他权益。抵押权存续期间，抵押人以任何方式处分抵押物（包括但不限于转让、赠与、出租、出借、托管等），或者在抵押物上设定抵押权、质押权、留置权、租赁权、信托受益权或其他第三人权益的，应事先获得北京银行科技园支行的书面同意，经北京银行翠微路支行书面同意而进行处分或使用所得款项应用于优先清偿本合同所担保的债权。合同还约定了其他内容。审理中，北京银行翠微路支行向本院提交了中昌机电公司在签署上述抵押合同时提供的《股东决议》。会议时间为“2018年4月2日”；参会人员为干治中、干了任、干云钦；会议内容为：“经股东会决议决定，由公司总经理干治中以个人名义向北京银行翠微路支行申请贷款，由其名下房产：北京市通州区嘉创路x号x号楼x层x作为抵押担保，贷款资金用于公司日常运营使用，特此决议决定。同时公司承担连带保证责任。”与会人员干治中、干了任、干云钦在该决议尾部签字确认，并且该决议尾部加盖了中昌机电公司的公章。2018年7月26日，北京市国土资源局向北京银行翠微路支行发放《不动产登记证明》（编号为xxx号）。该证明载明，证明权利或事项为抵押权；抵押权人为北京银行翠微路支行；义务人为干治中；抵押物坐落为通州区嘉创路x号x号楼x层x；不动产权证号码为X京房权证通字第XXXX号；抵押权种类为最高额抵押，被担保数额为1300000元；债务履行期限为2018年7月18日至2023年7月18日。同日，中昌机电公司（保证人）与北京银行翠微路支行（债权人）签订《最高额保证合同》。合同约定，主债务人为干治中，被担保的主合同为主债务人与北京银行翠微路支行订立的编号为xxx的《个人授信合同》，及该授信合同下订立的全部具体业务合同；本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下北京银行（及按主合同约定取得债权人地位的北京银行系统内其他分支机构）的全部债权，包括主债权本金（最高限额为1300000元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。被担保主债权的发生期间为2018年7月18日至2023年7月18日；主合同下的债务履行期为主合同订立日起至上述授信合同和具体业务合同下的到期日，具体以主合同为准。合同约定保证方式为全程保证，保证期间为主合同下的债务履行期届满之日起两年。合同约定，保证人向北京银行翠微路支行提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍就合同约定的担保范围内的债务向北京银行翠微路支行直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因北京银行翠微路支行放弃或变更其他担保项下的权利或顺位而减免，保证人履行其保证责任并不以北京银行翠微路支行对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，或者发生主合同项下的其他违约事件的，北京银行翠微路支行有权要求保证人就其担保范围内的主合同债务履行保证责任。保证人未能按时、足额承担保证责任，保证人未能（或者明确表示或以行为表示其不会）完全适当地履行其在合同项下的承诺、保证、义务或责任，构成保证人的违约事件，北京银行翠微路支行有权根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利、包括但不限于要求纠正违约、按照主合同下适用的合同利率上浮50%（如无合同利率时按每日万分之五）按日计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布主合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。保证人在本合同项下的债务到期应履行的，北京银行翠微路支行有权随时从保证人在北京银行系统内开立的任何账户内自行直接扣划款项用于清偿，在扣收后以对账单或其他形式告知保证人。对于北京银行翠微路支行行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿北京银行翠微路支行的债权：（1）担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用以及借款人应承担的其他费用，（2）损害赔偿金、补偿金和违约金，（3）罚息，（4）贷款利息，（5）本金，（6）其他应付款项；但北京银行翠微路支行有权单方变更上述清偿顺序，借款人有多笔已到期应还款项的，以北京银行翠微路支行确定的偿还顺序为准。合同还约定了其他内容。2018年8月，北京银行翠微路支行（贷款人）与干治中（借款人）签订合同编号为xxx的《个人经营性贷款借款合同》。合同约定本合同系授信人北京银行翠微路支行与受信人干治中订立的编号为xxx的《个人授信合同》项下的具体业务合同；贷款用途为购货品；贷款金额为壹佰叁拾万元；提款期为合同订立日起60月内；贷款期限为12个月，自首次放款日2018年8月7日起至最终到期日2019年8月7日止；每笔提款的合同利率为该笔提款放款日的同期基准利率上浮30%，遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率不调整；逾期罚息利率为合同利率上浮50%；挪用罚息利率为合同利率上浮100%；借款人账户户名为干治中，账号×××；贷款资金的支付方式为由北京银行翠微路支行采取受托支付的方式支付至借款人交易对手账户；还款方式为自定义还款。关于违约责任，双方约定借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项构成借款人的违约事件，北京银行翠微路支行有权根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利、包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、重新设置抵押、要求提供或追加其他担保、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。对于北京银行翠微路支行行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿北京银行翠微路支行的债权：（1）担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用以及借款人应承担的其他费用，（2）损害赔偿金、补偿金和违约金，（3）罚息，（4）贷款利息，（5）本金，（6）其他应付款项；但北京银行翠微路支行有权单方变更上述清偿顺序，借款人有多笔已到期应还款项的，以北京银行确定的偿还顺序为准。合同后附还款计划表，还款计划表载明，还息总期数共12期，还息周期为月，还息日为实际放款日在每个还息周期届满月的对日，每个还息日均应清偿就原合同下全部未偿本金按照实际天数计算的利息，借款人须在贷款到期日清偿全部未偿本金1300000元并结清全部利息。合同还约定了其他内容。随后，干治中向北京银行翠微路支行提交《借款借据》（编号：xxx）。《借款借据》载明，借款人为干治中，贷款人为北京银行翠微路支行，合同利率为放款日的同期基准利率上浮30%。本次提款金额为1300000元，本次提款的放款日为2018年8月7日，到期日为2019年8月7日；本次提款不指定首次还款日。本次提取的贷款资金使用方式为由北京银行翠微路支行受托支付至借款人交易对手账户，户名：北京智合风尚商贸有限公司，账号：×××，开户行：锦州银行股份有限公司北京亚运村支行。本次提款的贷款用途为购货品，还款方式为自定义还款。2018年8月7日，北京银行翠微路支行向干治中发放贷款1300000元。干治中自2019年7月7日起未按上述借款合同的约定履行还款义务。截止至2020年9月17日，干治中尚欠北京银行翠微路支行剩余贷款本金1300000元、利息12456.71元及罚息126217.78元。本院认为，北京银行翠微路支行与干治中签订的《个人授信合同》《个人经营性贷款借款合同》以及北京银行翠微路支行与干治中签订的《最高额抵押合同》、北京银行翠微路支行与中昌机电公司签订的《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同约定的义务。北京银行翠微路支行作为贷款方已依约履行了放款义务，干治中作为借款方亦应依约履行还款义务。现该笔贷款的还款期限已经届满，干治中拖欠北京银行翠微路支行剩余借款本金1300000元及相应罚息至今未还，其行为已构成违约，故本院对北京银行翠微路支行要求干治中偿还剩余借款本金1300000元并支付相应利息及罚息的诉讼请求予以支持。关于担保一节，根据《最高额抵押合同》的约定，干治中以其名下坐落于北京市通州区嘉创路x号x号楼x层x的房产向北京银行翠微路支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押合同对担保范围作出了明确的约定即包括主债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权和担保权益的费用等其他款项，现干治中未能依约履行主合同项下的还款义务，北京银行翠微路支行主张实现抵押权并对实现抵押权所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。中昌机电公司作为承担独立的连带责任保证担保的保证人，在干治中未按约定还款时负有连带还款义务，故北京银行翠微路支行要求中昌机电公司承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定，本院亦予以支持。中昌机电公司在承担保证责任后，有权在其已承担的保证责任范围内进行追偿。因本案借款发生于干治中与贺晓晨的夫妻关系存续期间，且贺晓晨在《个人授信申请书》中签字确认同意以其家庭财产为干治中的授信项下债务承担清偿责任，其对于涉案授信合同项下的债务是知晓且同意承担清偿责任的，涉案债务为夫妻共同债务，故本院对北京银行翠微路支行要求贺晓晨对干治中的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。干治中、中昌机电公司、贺晓晨经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、干治中、贺晓晨于本判决生效后十日内向北京银行股份有限公司翠微路支行偿还借款本金1300000元并支付利息、罚息（截止至2020年9月17日的利息为12456.71，罚息为126217.78元，自2020年9月18日起至实际还清之日止的罚息按照《个人经营性贷款借款合同》约定的标准计算）；二、北京银行股份有限公司翠微路支行有权以干治中名下坐落于北京市通州区嘉创路x号x号楼x层x房产实现抵押权所得价款在上述第一项确定的债权范围内优先受偿；三、北京中昌机电有限公司对干治中的上述第一项债务承担连带保证责任；四、北京中昌机电有限公司在承担保证责任后，有权在其已承担的保证责任范围内向干治中进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16846元、保全费5000元及公告费600元（北京银行股份有限公司翠微路支行均已预交），均由干治中、北京中昌机电有限公司、贺晓晨负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，按照普通程序标准交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  李绥奇人民陪审员  范望白二〇二〇年十一月二十六日书 记 员  刘 鸽