兴城市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1481民初3511号原告：孙绍坤，男，1964年1月18日出生，汉族，农民、群众，住址葫芦岛市。原告：康桂华，女，1963年2月13日出生，汉族，农民、群众，住址葫芦岛市。二原告共同委托诉讼代理人：胡娜，辽宁持盈律师事务所律师。被告：张立新，男，1983年8月7日出生，满族，个体，群众，住址兴城市。被告：杜玲玲，女，1983年6月20日出生，满族，农民，群众，住址兴城市。二被告共同委托诉讼代理人：杨才，兴城市永宁法律服务所法律工作者。原告孙绍坤、康桂华与被告张立新、杜玲玲民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告康桂华及其委托诉讼代理人胡娜，被告张立新、杜玲玲及其共同委托诉讼代理人杨才到庭参加诉讼，原告孙绍坤经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决二被告偿还原告欠款共计25万元并按照约定及法律规定支付利息；2.诉讼费用由二被告承担。事实与理由：原告与被告张立新系朋友关系，二被告系夫妻关系。2014年二被告以开泳装厂做生意急需周围资金为由向原告借款，原告将25万元借给被告。二被告于2017年11月4日，出具借条一份。虽未约定还款日期，但出具借条时原告已将借款向被告交付。原告给予被告合理还款期限到期后，多次向被告追讨，对剩余款项均以各种理由推诿，至今尚未偿还。因上述借款发生的二被告婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，承担共同偿还责任。现提起诉讼，望判如所请。二被告辩称：二被告自2016年1月6日至2019年7月24日间，先后通过支付宝、银行转账方式共向原告偿还本金及利息共计546,450.00元。原告长期向社会不特定人员发放借款，谋取高额利息，系违法行为，请驳回原告诉请。原告围绕诉讼请求向本院提交了欠条、中国农业银行银行卡交易流水清单予以证明；被告为支付其答辩意见向本院提交了支付宝付款凭证、中国农业银行银行卡交易明细清单、中国建设银行银行卡交易明细清单予以证明；上述证据除原告所示中国农业银行银行卡交易流水清单与本案不具有关联性外，其他证据经本院审查予以确认并载卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：原告孙绍坤与原告康桂华系夫妻关系；被告张立新与被告杜玲玲系夫妻关系。原告方提交“借条”记载：“由康桂华孙绍坤处借款250000元-50000元(5.25号)小娥买楼，大写人民币贰拾伍万元整，月利息叁分，借款人张立新、杜玲玲，经手人康桂华、孙绍坤，2017.11.4号”。2016年1月21日至2019年7月24日间，被告张立新通过支付宝、中国农业银行、中国建设银行转账方式，共计向原告转账546,450.00元，且另行给付30,000.00及利息900元。另查明，2020年9月21日，原告康桂华以被告张立新、杜玲玲未归还借款为由，在本院另行起诉二被告归还欠款30万元。原告康桂华提交“借条”记载：“今收到由康桂华处借款330000元-30000元，人民币叁拾叁万(￥330000元)，借款人张立新，担保人杜玲玲，会计孙绍坤，出纳康桂华”，并加盖孙绍坤、康桂华印章，张立新、桂玲玲按印，另背面记载“已还3万元利息900元，2017年3月30日剩30万元，2013年9月30日起”。双方口头约定月利息3分。本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”通过该条文可知，金融业务活动系国家特许经营业务，未经批准任何单位或者个人不得从事该业务活动。本案中，原告在未取得银行业监督管理机构批准的情况下，近年来向社会不特定对象出借资金，以换取高额利息。经办案系统检索，自2017年4月13日至2020年10月28日间，康桂华以原告身份在本市范围内提起民间借贷纠纷诉讼共计42件，可见其出借行为具有营业性、经常性的特点，与发生在亲友、同学等特定关系人之间的一般资金融通行为存在显著差异，该行为系职业放贷行为，严重扰乱了国家金融秩序，损害了社会公共利益，违反了法律的禁止性规定，对于该出借资金的行为不能认定为合法的民间借贷，该借款合同应归于无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”有关借款本金及还款数额及时间的认定。借款合同虽归于无效，但被告对该合同取得的财产，即对原告的借款本金负有返还的义务。依二被告所示证据，张立新在2016年1月21日至2019年7月24日间，通过支付宝、中国农业银行、中国建设银行转账方式，共计向原告转账546,450.00元。而本案所涉本金为25万元，其中5万元二被告已于2018年5月25日通过中国银行转账方式予以归还，余款应以20万元认定。因原告以被告在本院所诉的两件民间借贷纠纷案件，两笔借款所示有效证据仅是两份借条，且无双方往来账目明细；而二被告所示证据仅是在2016年1月21日至2019年7月24日间向原告转账还款的记录，对所还何笔借款除前述5万元外未能完全证明，在双方对所还何笔借款本金均无法明确说明，且在两笔借款发生还款混同时，两笔借款按借款先后顺序以所还款项在先的原则予以确定更有利于双方权益的保障，故至2018年3月21日另案所涉29.91万元已偿还，以该日所还一笔款额1万元中1900元归还前述借款外，剩余8100元至2019年7月24日期间所还款数额为偿还本金数额合计247,350.00元(包括2018年5月25日偿还的5万元)，故尚欠本金2,650.00元。有关资金占用期间使用费的计算。原告要求二被告按照约定支付利息的请求，因合同无效丧失合法根据，不予全部支持。二被告因占用原告资金时间较长，客观上导致原告存有损失，根据公平原则有关该使用费的给付可判令二被告按中国人民银行公布的同期同类存款基准利率向原告支付资金占用期间的使用费更符合法律的规定。其计算方式为按每笔所还款项逐笔扣减，以实际占用的资金数额结合具体占用时间分段计算。另外，二被告在婚姻关系存续期间向原告共同签字确认且用于生活及生产经营支出所借款项所负债务为夫妻共同债务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百五十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第五项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告张立新、杜玲玲自本判决生效之日起十日内向原告孙绍坤、康桂华偿还剩余借款本金2,650.00元，并支付资金占用期间的使用费(计算方法：按中国人民银行公布的同期同类存款基准利率，自2017年11月4日起至本金清偿完毕之日止，以2018年3月21日之后每次支付的款项在借款本金25万元中扣减，以实际占用的资金数额结合具体占用时间分段计算)；二、驳回原告孙绍坤、康桂华其他诉讼请求。本案受理费2525元(已减半收取)，由被告张立新、杜玲玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审判员  乌海鹰二〇二〇年十一月三十日书记员  朱佳丽附：本判决适用的相关法律依据一、《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。二、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。