广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初12045号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行，住所地广东省广州市海珠区广州市大道南863号之一101房、之二101房及广州大道南865号210至218房。负责人：李莎莎，职务行长。委托诉讼代理人：谢佩愉，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎清艳，广东天穗律师事务所律师。被告：邓小君，男，1982年1月8日出生，汉族，住所地广东省广州市番禺区，原告中国农业银行股份有限公司城南支行诉被告邓小君金融借款合同纠纷一案。本院于2020年3月19日立案后，依据《全国人民代表大会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员涂广洪独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行的委托诉讼代理人谢佩愉到庭参加了诉讼。被告邓小君下落不明，经本院依法公告，期限届满没有到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行诉称：2015年3月12日，原、被告签订合同编号44000481115049108458号的《个人购房借款及担保合同》，约定：被告向原告贷款800000元，并以其所有位于广州市番禺区东环街东环路242号江南新村2街9座西梯701房的房产作为抵押担保，并办理抵押登记；借款利息以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%计息。原告审核后，依合同约定放款至被告指定账户。贷款发放后，被告逾期未还，经原告多次催告至今仍未履行相关义务。被告的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。为维护原告的合法权益，请求判令：1.被告向原告偿还贷款本金684736.33元及利息、罚息、复利（截至2020年8月3日，利息及罚息共计2180.89元；罚息以未偿还本金为基数，复利以未偿还利息为基数，自2020年8月4日起至实际清偿之日止均以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%加收30%计付）；2.被告向原告支付原告为实现债权而支出的律师费10000元；3.原告有权对被告位于广州市番禺区东环街东环路242号江南新村2街9座西梯701房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.诉讼费由被告负担。被告邓小君没有提出答辩意见及提交证据。经审理查明：被告于2015年3月12日向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款金额为840000元；同日，原、被告签订合同编号44000481115049108458号的《个人购房借款及担保合同》。约定：被告向原告贷款800000元，用于购买位于广州市番禺区东环街东环路242号江南新村2街9座西梯701房的房产，借款期限为276个月（自2015年4月4日至2038年4月4日）；借款执行利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%确定；还款方式按月等额本息还款法；分期还款的贷款，每月还款日为实际放款日次月起，最后一期还款日为贷款到期日；若被告未按双方约定期限、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按本合同约定的借款利率基础上加收30%；若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现债权；被告自愿向原告提供抵押担保，抵押物为位于广州市番禺区东环街东环路242号江南新村2街9座西梯701房房产，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由被告承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用等。2015年4月21日，被告以约定房屋设定抵押，抵押权人为原告，抵押人为被告，抵押债权数额为800000元。2015年5月8日，原告向被告足额发放贷款800000元。被告邓小君自2020年1月8日开始逾期还款，截止至2020年7月共逾期7期。经原告多次催收，被告邓小君仍未有足额偿还到期借款本息。截至2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金684736.33元、利息及罚息2180.89元，本息合计686917.22元。原告向被告邓小君催收到期贷款本息未果，遂于2019年3月19日向本院提起诉讼。本院另查明，原告为向被告追讨贷款本息，委托了广东天穗律师事务所为其提供法律服务，支出了律师费10000元。诉讼中，原告提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、合同编号44000481115049108458号的《个人购房借款及担保合同》、借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、不动产登记证明、借据详细信息、还款流水、委托代理合同及律师费发票，以证明其与被告存在借款合同关系，并向被告邓小君发放了贷款800000元，被告逾期没有足额归还贷款本息。本院认为：原、被告签订的合同编号44000481115049108458号的《个人购房借款及担保合同》是双方真实意思表示，且没有违反国家法律禁止性规定，故该合同依法有效。原告提交的借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单已依合同约定向被告发放贷款800000元，故被告负有依约向原告偿还到期贷款本息的义务。原告提交的借据详细信息、还款流水证明，被告自2020年1月8日开始逾期还款，截止至2020年7月共逾期7期没有依约足额向原告偿还贷款本金并支付利息，其行为已构成违约，故原告要求按合同约定提前收回全部贷款本金，并无不当，本院予以准许。依据原告提交的借据详细信息、还款流水显示，截至2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金684736.33元、利息及罚息2180.89元，本息合计686917.22元。原告要求被告向其清偿上述欠款本息，并支付之后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（其中利息以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%计收；罚息以未偿还本金为基数，复利以未偿还利息为基数，自2020年3月12日起至实际清偿之日止，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%加收30%计付），理据充分，本院予以支持。原、被告在签订《个人购房借款及担保合同》中约定，被告以位于广州市番禺区东环街东环路242号江南新村2街9座西梯701房的房产提供担保，并办理了抵押登记。原告作为抵押权人，对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下：一、被告邓小君在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行清还截止至2020年8月3日的借款本金684736.33元、利息及罚息2180.89元，本息合计686917.22元，并支付从2020年8月4日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（其中利息以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%计收；罚息以未偿还本金为基数，复利以未偿还利息为基数，自2020年3月12日起至实际清偿之日止，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%加收30%为标准计付）；二、被告邓小君在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行支付律师费10000元；三、如被告邓小君不履行本判决第一项所确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行有权以被告邓小君所有，并设定抵押的位于广州市番禺区东环街东环路242号江南新村2街9座西梯701房房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10880元，由被告邓小君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  涂广洪二〇二〇年十一月十八日书记员  傅远泓冯天欣