文书内容山东省平邑县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1326民初3023号原告:秦壮，男，1986年2月1日生，汉族，住临沂市兰山区。委托诉讼代理人：邵明飞，临沂市河东区八湖法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：贾秀任，山东隆泰律师事务所律师。被告：山东万利来食品有限公司，住所地平邑县地方镇驻地，统一社会信用代码91371326766694173F。法定代表人：赵霞。被告：山东威尔迅物流供应链有限公司，住所地平邑县地方镇八一村327国道南，统一社会信用代码913713264932638365。法定代表人：赵洪刚。被告：山东赵霞物流有限公司，住所地平邑县地方镇327国道北爱华村**，统一社会信用代码913713267657756769。法定代表人：朱化远，该公司执行董事。被告：赵霞，女，1971年11月10日生，汉族，住山东省平邑县。被告：马金成，男，1969年11月17日生，汉族，住山东省平邑县。被告：马超，男，1991年2月18日生，汉族，住山东省平邑县。被告：赵洪刚，男，1973年7月4日生，汉族，住山东省平邑县。七被告共同委托诉讼代理人：王建永，平邑县地方法律服务所法律工作者。第三人：董元章，男，1983年12月20日生，汉族，住临沂市北城新区。原告秦壮与被告山东万利来食品有限公司（以下简称万利来公司）、山东威尔迅物流供应链有限公司（以下简称威尔迅公司）、山东赵霞物流有限公司（以下简称赵霞物流公司）、赵霞、马金成、马超、赵洪刚、第三人董元章民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。秦壮及其委托诉讼代理人邵明飞、贾秀任，被告山东万利来食品有限公司、山东威尔迅物流供应链有限公司、山东赵霞物流有限公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚的共同委托诉讼代理人王建永，第三人董元章均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。秦壮向本院提出诉讼请求：1.判令七被告偿还秦壮借款9000000元及利息；2.判令七被告承担本案律师费、保全费及一切相关费用。事实和理由：2018年10月24日，万利来公司因经营需要向秦壮借款13500000元，借款期限1个月，威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚提供担保，双方签订了借款合同、担保合同，借款当日秦壮将借款交付至万利来公司指定的赵洪刚账户，借款到期后，经催要，万利来公司偿还4500000元，剩余借款9000000元至今未偿还。庭审中，万利来公司、赵洪刚当庭提起反诉，诉求董元章、秦壮返还万利来公司、赵洪刚1936886元。事实与理由：2017年11月起，万利来公司、赵洪刚向秦壮、董元章借款共计19笔合计83819000元，万利来公司、赵洪刚按照月利息五分四厘实际支付利息2805782元（不含本诉利息），其中超出法律规定支付1936886元，该1936886元秦壮、董元章应予返还。在本院当庭向万利来公司、赵洪刚下达补交反诉案件受理费的通知后，万利来公司、赵洪刚未交纳反诉案件受理费，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百五十四条第一款第十一项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百一十三条规定，本院按万利来公司、赵洪刚撤回反诉处理。万利来公司、威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚共同辩称：1.案涉借款出借人不是秦壮，而是第三人董元章，秦壮作为原告主体不适格，且借款已经多次向董元章归还，已经还清；2.七被告与秦壮一直不认识，借款过程全程由董元章安排，签订借款合同时秦壮不在场，除借款时间、还款时间、借款人、借款金额是填写的外，其余内容均系事先打印，秦壮的名字是其事后填写，该行为显然是实际出借人董元章作为职业放贷人为规避审查而采取的“借名放贷”套路，目的是赚取高额利息规避法律风险；3.秦壮及董元章存在职业放贷行为，案涉借款系二人非法放贷，其与本案借款人签订的借款合同应为无效合同，借款人已经支付的利息应予以返还；4.威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、赵洪刚提供的担保是一般担保，担保期限1个月，现已过担保期限，不应再承担担保责任，马超是被欺骗的情况下在实际出借人董元章提供的空白格式条款担保函上签字捺印，马超担保的不是本案借款，不应承担保证责任。董元章陈述意见称，秦壮诉求是对的，案涉借款是万利来公司向秦壮所借，不是向董元章所借。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对秦壮提交的证据：1.证据1借据、借款合同各一份，借据中万利来公司在借款人处加盖公章，赵霞加盖个人私章，借款合同中万利来公司在借款人处加盖公章，威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、赵洪刚分别在保证人处加盖公章或签字捺印，根据庭审查明及秦壮提交的双方经济往来的账单，该借据、借款合同应是双方基于共同的借款合意而签订，对该组证据本院予以采信。2.证据2连带不可撤销担保函一份，该担保函中马超在保证人处签字捺印，其虽辩称是在被第三人董元章欺骗的情况下签的字，但未提交证据加以证实，对马超的该辩称，本院不予认定，对该证据本院予以采信。3.证据3临沂市交通银行网上转账电子回执一张，该账单记载2018年10月24日秦壮通过其交通银行6222××××9999账户向赵洪刚中国农业银行6228××××6213账户转账13500000元，该账单与证据1借据、借款合同相互印证，能够证明万利来公司向秦壮借款的事实，对该证据本院予以采信。4.证据5-9自2019年4月9日至2019年5月9日期间的32笔账单，该32笔账单记载内容如下：（1）2019年4月9日徐景栋临商银行平邑支行6230××××1756账户向万利来临商平邑8000××××0562账户转账3000000元；（2）2019年4月9日徐景栋临商银行平邑支行6230××××1756向万利来公司临商银行平邑支行8000××××0562账户转账2000000元；（3）2019年4月9日王娜临商银行平邑6230…252账户向万利来公司临商银行平邑支行8000××××0562账户转账2000000元；（4）2019年4月9日王娜临商银行平邑6230…252账户向万利来公司临商银行平邑支行8000××××0562账户转账3000000元；（5）2019年4月10日平邑县丰收果蔬专业合作社临商银行平邑支行8188××××3235账户向郝晶晶农商行金雀山支行6215××××6681账户转账2328000元，当日郝晶晶将该款转账给秦壮6230××××7755账户；（6）2019年4月10日平邑县丰收果蔬专业合作社临商银行平邑支行8188××××3235账户向秦壮交通银行6222××××9999账户汇入4148000元；（7）2019年4月10日徐景栋民生银行兰山支行6226××××8628账户向秦壮交通银行6222××××9999账户转账3524000元；（8）2019年4月11日秦壮交通银行6222××××9999账户向万利来公司莱商银行8030××××0300账户转账7000000元；（9）2019年4月11日赵强农商行地方支行6223××××1013账户向董元章民生银行6216××××1687账户转账35000元；（10）2019年4月12日平邑县森峪种植专业合作社农商行地方支行9160××××1544账户向郝晶晶农商行金雀山支行6215××××6681账户转账2249000元；（11）2019年4月12日平邑县森峪种植专业合作社农商行地方支行9160××××1544账户向郝晶晶农商行金雀山支行6215××××6681账户转账2264000元；（12）2019年4月12日平邑县森峪种植专业合作社农商行地方支行9160××××1544账户向郝晶晶农商行金雀山支行6215××××6681账户转账2487000元；（13）2019年4月30日郝晶晶河东齐商银行6236××××6570账户向万利来公司农商地方支行1156××××0001账户10000000元；（14）2019年4月30日赵洪刚农商行员外支行6223××××1509账户向董元章民生银行6216××××1687账户转账80000元；（15）2019年5月3日平邑县森峪种植专业合作社农商行地方支行9160××××1544账户向郝晶晶农商行金雀山支行6215××××6681账户转账1985000元；（16）2019年5月3日平邑县森峪种植专业合作社农商行地方支行9160××××1544账户向王丽河东农商行6223********账户转账2047500元；（17）2019年5月3日平邑县森峪种植专业合作社农商行地方支行9160××××1544账户向王丽河东农商行6223********账户转账1967500元；（18）2019年5月5日＊琪农商行6223********账户向郝晶晶农商行金雀山支行6215××××6681账户转账3000000元；（19）2019年5月8日秦壮交通银行6222××××9999账户向万利来公司临商银行平邑支行8000××××0562账户转账15000000元；（20）2019年5月8日赵强农商行地方支行6223××××1013账户向秦壮交通银行6222××××9999账户转账180500元；（21）2019年5月8日赵强农商行地方支行6223××××1013账户向秦壮交通银行6222××××9999账户转账82000元；（22）2019年5月8日吴波农业银行滨州市分行一账户向秦壮交通银行6222××××9999转账4900000元；（23）2019年5月8日吴波农业银行滨州市分行一账户向秦壮交通银行6222××××9999转账4900000元；（24）2019年5月8日吴波农业银行滨州市分行一账户向秦壮交通银行6222××××9999转账37500元；（25）2019年5月8日吴波农业银行滨州市分行一账户向秦壮交通银行6222××××9999转账4900000元；（26）2019年5月8日赵洪刚农商行员外支行6223××××1509账户向董元章民生银行临沂支行6216××××1687账户转账27000元；（27）2019年5月9日王娜临商银行平邑支行6222××××6887账户向威尔迅公司临商银行平邑支行8188××××1619账户转账10000000元；（28）2019年5月9日徐景栋河东齐商银行6236××××3842账户向威尔迅公司临商银行平邑支行8188××××1619账户转账10000000元；（29）2019年5月9日吴波农业银行滨州市分行6228××××6467账户向秦壮农行6228********账户转账19583000元；（30）2019年5月10日赵强农商行地方支行6223××××1013账户向董元章农商行兰山支行6223××××1666账户转账380500元；（31）2019年5月10日赵洪刚临商银行平邑支行6230××××5211账户向董元章民生银行临沂支行6216××××1687账户转账36500元；（32）2019年5月9日赵洪刚农商行员外支行6223××××1509账户向董元章民生银行临沂支行6216××××1687账户转账36000元。秦壮提交上述32笔账单拟证实：2019年4月9日秦壮通过员工徐景栋、王娜账户向万利来公司提供借款10000000元，借款期限2天，2019年4月10日万利来公司通过平邑县丰收果蔬专业合作社的账户汇入秦壮员工郝晶晶账户2328000元、汇入秦壮交通银行临沂市支行账户4148000元、汇入秦壮员工徐景栋交通银行账户3524000元，该笔借款本金万利来公司以此偿还完毕，上述（1）-(7)笔账单即是该10000000元借款出借、偿还明细，因此，万利来公司提供的还款明细中的第35笔4148000元，系偿还的该10000000元借款的本金；2019年4月11日，秦壮通过其交通银行账户向万利来公司提供借款7000000元，该款项直接汇入万利来公司莱商银行平邑支行账户内，借款期限2天，2019年4月12日，万利来公司通过平邑县峪森种植专业合作社账户将该7000000借款分三笔汇入秦壮员工郝晶晶农商银行金雀山支行账户内，上述（8）-（12）笔账单即是该7000000元借款出借、偿还明细，上述10000000元、7000000元借款，因借款时间较短，所以共计收取利息35000元，该35000元万利来公司通过赵强平邑农商行地方支行账户汇入董元章民生银行临沂分行账户内，即万利来公司还款明细中的第36笔；2019年4月30日，秦壮通过员工郝晶晶河东齐商村镇银行滨河支行账户向万利来公司提供借款10000000元，该款项用于万利来公司偿还贷款，因此该款项直接汇入万利来公司在平邑农村商业银行地方支行的贷款账户，借款期限共计4天，万利来公司通过平邑县峪森种植专业合作社账户和*琪农商行账户向秦壮员工郝晶晶账户、秦壮员工王娜的妹妹王丽账户转账，将10000000元借款偿还完毕，利息共计80000元，由赵洪刚费县农商行员外支行账户汇入董元章民生银行临沂分行账户内，即被告还款明细中的第37笔，上述（13）-（18）笔账单即是该10000000元借款出借、偿还明细；2019年5月8日秦壮通过其交通银行账户向万利来公司提供借款15000000元，借款期限1天，该款项直接汇入万利来公司临商银行平邑支行账户，同日万利来公司通过吴波农业银行滨州分行账户及赵强平邑农商行员外支行账户将款项偿还完毕，还款均汇入秦壮交通银行账户内，该借款利息27000元，通过赵洪刚费县农商行员外支行账户汇入董元章民生银行临沂分行账户内，即被告还款明细中的第38项，上述（19）-（26）笔账单即是该15000000元借款借款出借、偿还明细；2019年5月9日，秦壮通过员工王娜交通银行账户及员工徐景栋临沂河东齐商村镇银行九曲支行账户向万利来公司提供短期借款20000000元，借款期限1天，该款项汇入山东威尔迅物流供应链有限公司临商银行平邑支行账户，当日万利来公司通过吴波农业银行账户还款19583000元，款项汇入秦壮农业银行账户，其余417000元分两笔偿还，分别通过赵强平邑农商银行地方支行账户、赵洪刚临商银行平邑支行账户汇入董元章民生银行账户，金额分别为380500元、36500元，该两笔还款即是万利来公司还款明细中的第42、43笔，该笔借款利息36000元，通过赵洪刚费县农商行员外支行账户汇入董元章民生银行临沂分行账户内，即万利来公司还款明细中的第41笔，上述（27）-（32）笔账单即是该20000000元借款出借、还款明细。以上五笔借款是秦壮为帮助万利来公司度过经营难关而向其提供的短期借款，该五笔借款往来明细与案涉13500000元借款没有关联。对上述32笔账单，万利来公司、威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚共同质证称：秦壮对该组证据的陈述自相矛盾，秦壮明知案涉借款未偿还完毕仍向万利来公司提供借款与事实不符，且违背常理，另外秦壮认可董元章收到的款项，这种说法前后矛盾，说明本案实际出借人就是董元章，或者董元章是秦壮的员工；秦壮陈述徐景栋、王娜、郝晶晶、王丽、李后连均为秦壮的员工，说明万利来公司还款属实，秦壮及董元章等人员是一个不可分割的整体团队；秦壮陈述优先偿还利息与先前陈述的优先偿还本金自相矛盾，与事实不符，也违背法律规定；依据秦壮提交的利息汇总明细，秦壮认可所有转入董元章账户的款项均是归还的案涉借款，说明秦壮认可案涉借款实际出借人是董元章，或董元章是秦壮的员工，但是所有转账是偿还的本金，不是利息，由此也可以看出，秦壮与董元章是不可分割的一个整体，或者秦壮作为诉讼主体不适格，或者实际出借人为董元章；秦壮提交的和徐景栋、王娜、郝晶晶、王丽、吴波、*琪有关的账单，与万利来公司应是另一层法律关系，与本案无关。董元章对该32笔账单无异议。本院认为，该32笔账单证据或加盖银行公章，或明显载明银行名称并详细记载收支账户名称、账号、收支数额，对其客观真实性本院予以认定。该32笔账单中有11笔记载秦壮与万利来公司或其关联公司在案涉借款外其他经济来往情况，有15笔记载徐景栋、王娜、郝晶晶、王丽与万利来公司或其关联公司经济往来情况，其余6笔记载董元章与赵洪刚、赵强经济往来情况，对此秦壮陈述称徐景栋、王娜、郝晶晶系其公司职工，董元章系其朋友，32笔账单记载的内容全部是秦壮与万利来公司的经济往来。为证明其陈述的事实，秦壮提交其独立经营或控股经营的山东欧品国际贸易有限公司、山东盈嘉股权投资基金有限公司、山东盈嘉商业保理有限公司、山东盈嘉国际贸易有限公司、山东盈嘉融资租赁有限公司工商注册信息加以佐证，经本院审查，秦壮提交的该五公司的工商注册信息客观真实，对该五公司的工商注册信息本院予以认定。该五公司中山东盈嘉股权投资基金有限公司工商注册信息显示其法定代表人秦壮，任公司执行董事兼总经理职务，秦壮系公司股东，持股比例95%；山东盈嘉商业保理有限公司工商注册信息显示其法定代表人徐景栋，任公司董事长兼总经理，山东盈嘉股权投资基金有限公司系大股东，持股比例75%；山东盈嘉国际贸易有限公司工商注册信息显示其法定代表人王娜，任执行董事兼总经理，王娜系公司大股东，持股比例60%，郝晶晶系公司股东，持股比例40%。综合以上信息及32笔账单记载的秦壮、徐景栋、王娜、郝晶晶与万利来公司所有经济往来情况，秦壮转账支付给万利来公司的款项，万利来公司偿还对应数额时有的转账支付给郝晶晶，有的转账支付给王娜的妹妹王丽，反之，以徐景栋、郝晶晶、王娜的名义转账给万利来公司或万利来公司关联公司的款项，万利来公司或其关联公司偿还对应数额时有的转账支付给郝晶晶，有的转账支付给秦壮，故徐景栋、王娜、郝晶晶系秦壮员工的可能性较大，32笔账单中记载秦壮与万利来公司或万利来关联公司经济往来的11笔账单，徐景栋、郝晶晶、王娜与万利来公司或万利来关联公司经济往来的15笔账单均应系秦壮与万利来公司在案涉借款之外的经济往来，该26笔账单与本案没有关联性，对该26笔账单证据，本院不予采信。32笔账单中记载董元章与赵洪刚、赵强经济往来情况的6笔账单，秦壮陈述称，该6笔款项均是其向万利来公司提供其他短期借款的利息，其中2019年4月9日、4月11日秦壮向万利来公司分别提供借款10000000元、7000000元，借期均为2天，该两笔借款利息合计35000元，由赵强于2019年4月11日支付至董元章账户；2019年4月30日秦壮向万利来公司提供借款10000000元，借款期限4天，利息80000元，由赵洪刚于2019年4月30日支付至董元章账户；2019年5月8日秦壮向万利来公司提供借款15000000元，借期1天，利息27000元，当日由赵洪刚支付至董元章账户；2019年5月9日，秦壮向万利来公司提供借款20000000元，借期1天，利息36000元，当日由赵洪刚账户转账支付至董元章账户，另该笔借款有两笔分别为380500元、36500元的本金由赵强、赵洪刚于2019年5月10日分别转账支付至董元章账户，综上，32笔账单中记载董元章与赵洪刚、赵强经济往来的6笔账单与案涉借款无关。万利来公司辩称，该6笔款项是偿还的案涉借款本金。经本院审查，该6笔款项中2019年4月11日赵强向董元章转账的35000元，发生在秦壮陈述的其于2019年4月9日、2019年4月11日秦壮另行向万利来公司出借10000000元、7000000元借款之后，且参照双方多次经济往来支付利息的情况，该35000元系偿还2019年4月9日、2019年4月11日秦壮向万利来公司另行提供的借款利息的可能性较大，故对秦壮陈述的关于该笔款项的事实本院予以认定，对万利来公司关于该笔款项的辩称主张，本院不予支持；2019年4月30日赵洪刚向董元章转账的80000元发生在秦壮陈述的其于2019年4月30日另行向万利来公司出借10000000元借款之前，2019年5月8日赵洪刚向董元章转账的27000元发生在秦壮陈述的其于2019年5月8日另行向万利来公司出借15000000元借款之前，2019年5月9日赵洪刚向董元章转账的36000元发生在秦壮陈述的其于2019年5月9日另行向万利来公司出借20000000元借款之前，借款尚未交付却已支付利息不符合常理，故对秦壮陈述的关于该三笔款项的事实本院不予认定，依据庭审查明及秦壮认可多数万利来公司或其关联公司、员工等向董元章转账的款项系偿还案涉借款的事实，本院认定该三笔转账系偿还的案涉借款，对万利来公司关于该三笔款项的辩称主张，本院予以支持；2019年5月10日赵强向董元章转账的380500元、赵洪刚向董元章转账的36500元，秦壮陈述称该两笔转账系万利来公司偿还的秦壮于2019年5月9日出借给万利来公司20000000元借款的本金，万利来公司辩称系偿还的案涉借款，经本院审查，该两笔款项与2019年5月9日吴波向秦壮转账的19583000元合计20000000元，与秦壮陈述的其于2019年5月9日另行向万利来公司出借20000000元借款数额一致，该两笔款项是偿还其他借款的可能性较大，故对秦壮陈述的关于该两笔款项的事实，本院予以认定，对万利来公司关于该两笔款项的辩称主张，本院不予支持。对万利来公司、威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚提交的证据：1.万利来公司、威尔迅公司、赵霞物流公司的营业执照、法人证明、法定代表人证明证据及赵霞、马金成、马超、赵洪刚的身份证复印件证据，经本院审查，该组证据内容真实、来源合法，具有客观性、关联性，对该组证据本院予以采信。2.赵霞、赵洪刚与董元章的短信记录证据，该证据记载2019年4月26日、2019年5月5日、2019年5月10日、2019年5月14日、2019年5月15日、2019年5月24日、2019年6月4日、2019年11月4日、2019年11月27日、2020年1月10日董元章多次向赵霞、赵洪刚催要钱款事实，依据庭审查明及董元章庭审中陈述自2018年10月24日至2019年3月28日期间其仅向万利来公司出借四笔借款且全部在2019年3月28日之前结清，故2019年4月以后董元章催要的钱款系案涉借款的可能性较大，对该短信记录证据，本院予以采信。3.44份银行交易流水账单证据，提交该44份账单证据，万利来公司、威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚拟证实案涉借款已向归还董元章或董元章指定的账户还款合计14301480元，对此秦壮认可其中30份账单记载的转账系偿还的案涉借款，但主张万利来公司偿还的是案涉借款利息并非本金，对各自的主张双方均未提交证据加以佐证，故依据民间借贷交易习惯，结合双方约定借款期限、利率、逾期利率、还款方式，且实际还款次数比较频繁、相比借款数额多笔转账数额较小的情况，对该30份账单中记载的借款期限内的转账，本院认定为系偿还的案涉借款本金，对该30份账单中记载的借款期限届满后的转账本院认定为偿还的案涉借款利息，但超出年利率36%的部分应予以抵扣作偿还的借款本金。对另外14份账单，秦壮不予认可，主张另外14份账单系万利来公司偿还的其他借款或其他借款的利息，董元章对该14份账单质证意见同秦壮质证意见。该14份账单记载内容如下：（1）2018年11月9日平邑县丰收果蔬专业合作社农业银行行1589××××0607账户向付秦壮农业银行6228××××5879账户转账1500000元；（2）2019年1月16日赵洪刚临商银行平邑支行6230××××5211账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账五笔合计231800元；（3）2019年2月21日赵洪刚农商行员外支行6223××××1509账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账十笔合计421680元；（4）2019年3月27日赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账六笔合计300000元；（5）2019年3月28日赵洪刚农商行员外支行6223××××1509账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账两笔合计4800元；（6）2019年4月10日平邑县丰收果蔬专业合作社临商银行平邑支行8188××××3235向秦壮交通银行6222××××9999汇入4148000元；（7）2019年4月11日赵强农商行地方支行6223××××1013账户向董元章民生银行6216××××1687账户转账35000元；（8）2019年4月30日赵洪刚农商行员外支行6223××××1509账户付董元章民生银行6216××××1687账户转账80000元；（9）2019年5月8日赵强农商行地方支行6223××××1013账户向秦壮交通银行6222××××9999账户转账180500元；（10）2019年5月8日赵强农商行地方支行6223××××1013账户向秦壮交通银行6222××××9999账户转账82000元；（11）2019年5月8日赵洪刚农商行员外支行6223××××1509账户向董元章民生银行临沂支行6216××××1687账户转账27000元；（12）2019年5月9日赵洪刚农商行员外支行6223××××1509账户向董元章民生银行临沂支行6216××××1687账户转账36000元；（13）2019年5月10日赵洪刚临商银行平邑支行6230××××5211账户向董元章民生银行临沂支行6216××××1687账户转账36500元；（14）2019年5月10日赵强农商行地方支行6223××××1013账户向董元章农商行兰山支行6223××××1666账户转账380500元。上述（6）-（14）账单证据与秦壮提交的证据重复，对该9份账单证据的认定情况，本院不再赘述。对上述（1）-（5）账单，董元章提交19张账单证据拟证实上述（1）-（5）账单载明的款项系万利来公司偿还的向董元章的借款，董元章陈述2018年10月24日，董元章向被告万利来公司提供借款1500000元，该借款通过李后连临沂河东齐商村镇银行五金城支行6236××××2167账户汇入赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户，该1500000元借款由万利来公司于2018年11月9日通过平邑县丰收果蔬专业合作社农行平邑账户偿还至董元章指定的本案原告秦壮农业银行临沂分行账户内，即上述（1）账单载明的1500000元；2019年1月14日，董元章通过其民生银行账户向万利来公司提供借款500000元，款项汇入赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户，2019年1月16日该借款由赵洪刚通过其临商银行平邑支行6230××××5211账户分15笔偿还至董元章账户，偿还合计731800元，该731800元包含偿还的该500000元借款及利息1800元，剩余230000元系偿还的案涉借款利息，上述（2）账单载明的231800元即该两份利息之和；2019年2月20日，董元章通过其民生银行临沂分行账户向万利来公司提供借款420000元，款项汇入赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户，2019年2月21日赵洪刚通过其费县农商行员外支行6223××××1509账户将借款本息共计421680元偿至董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户，即上述（3）账单载明的421680元；2019年3月20日董元章通过其民生银行临沂分行账户向万利来公司提供借款300000元，款项汇入赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户，2019年3月27日赵洪刚通过其费县农商行员外支行6223××××1509账户将借款本息304320元偿还至董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户内，2019年3月28日赵洪刚又通过其费县农商行员外支行账户支付480元利息，上述（4）账单载明的300000元、（5）账单载明的4800元即偿还的该300000元借款本息。综合万利来公司提交的上述（1）-（5）账单证据及董元章提交的19张账单证据，全部账单均加盖银行公章或明显载明银行名称并详细记载收支账户名称、账号、收支数额，对其客观真实性本院予以认定，对其关联性，董元章提交的19张账单均记载董元章与万利来公司或其关联公司、员工赵洪刚经济往来情况，且董元章向赵洪刚转账的款项与万利来公司或其关联公司、员工赵洪刚向董元章转账的款项数额相对应，万利来公司提交的上述（1）、（3）、（4）、（5）账单证据载明的款项系偿还的向董元章的借款可能性较大，该4份账单证据及董元章提交的19张账单证据与本案没有关联性，对万利来公司提交的上述（1）、（3）、（4）、（5）账单证据及董元章提交的19张账单证据，本院不予采信。对万利来公司提交的上述（2）账单证据，秦壮、董元章均认可其中230000元系偿还的案涉借款，对该证据，本院予以采信。但该账单载明2019年1月16日赵洪刚向董元章转账231800元，其中1800元应是偿还的其他借款，对万利来公司辩称该1800元是偿还的案涉借款的主张，本院不予支持。对万利来公司、赵洪刚提交的反诉证据：账户明细26张、详单122张，因万利来公司、赵洪刚未交纳反诉案件受理费，本院按万利来公司、赵洪刚撤回反诉处理，故对该组证据本院不予评判。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：万利来公司成立于2004年9月23日，其法定代表人赵霞，任万利来公司总经理职务，马金成系万利来公司股东，赵洪刚系万利来公司职工，平邑县丰收果蔬专业合作社系万利来公司投资的企业。赵霞物流公司、威尔迅公司分别系赵霞、赵洪刚投资成立的企业。2018年10月24日，万利来公司为经营需要向秦壮借款13500000元，万利来公司为秦壮出具借据一张，内容为：借据，今借到秦壮人民币大写壹仟叁佰伍拾万元整（小写13500000），用于经营周转，借款期限自2018年10月24日至2018年11月23日，月利率30‰，约定收款账户为中国农业银行费县费城支行赵洪刚6228××××6213账户，借款人，山东万利来食品有限公司，2018年10月24日。借据中万利来公司在借款人处加盖公章，赵霞在法定代表人处加盖个人私章。万利来公司、威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成与秦壮另签订借款合同一份，借款合同载明主要内容：借款合同，出借人秦壮，借款人山东万利来食品有限公司，法定代表人赵霞，保证人山东威尔迅物流供应链有限公司，保证人山东赵霞物流有限公司，保证人赵霞，保证人马金成，保证人赵洪刚，第一条借款种类为短期流动资金借款。第二条借款用途1.借款用途为短期流动资金借款……。第三条借款金额和期限1.借款金额为人民币（大写）壹仟叁佰伍拾万元整（小写）13500000元。2.本合同项下的借款期限为1个月，自2018年10月24日至2018年11月23日止。第四条借款利息和费用计收标准1.本合同项下借款利率和费用为30‰，自实际借款资金划入乙方账户之日起按月计息。2.如乙方提前还款，利息和费用按本合同约定的利率即实际借款期限计付。第五条还款方式，乙方应当按本合同约定按期足额支付利息，并按下列方式（2）还款，……（2）一次偿还，乙方在借款到期时向甲方一次偿还全部所借款项本息。……第八条担保1.本合同项下借款的担保方式为丙方承担连带责任的保证担保。……3.丙方的保证期间为本合同确定的到期之日次日起两年。如果甲方根据本合同约定提前收回贷款的，则保证期间为甲方向乙方通知的还款日之次日起两年。经丙方同意，甲乙双方就本借款合同达成借款展期协议的，丙方的保证期间自展期协议重新约定的债务履行届满期之次日起两年。4.保证范围为本借款合同项下借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用。……第九条违约责任……3.乙方未按本合同约定日期足额偿还借款的，自逾期之日期甲方对未偿还的逾期借款，按本合同载明的借款利率的150%按日计收利息并可按本合同约定的借款利率计收复利，乙方未按合同约定的借款用途使用借款的甲方有权对违约使用的借款合同载明的借款利率的150%按日计收利息。第十条合同的生效、变更、解除和终止1.本合同自甲、乙、丙各方签字或盖章之日起生效，至本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、复利损害赔偿金、实现债权的费用和其他费用全部清偿之日止……。合同签订，万利来公司在合同借款人处加盖公章，赵霞在法定代表人处加盖个人私章，威尔迅公司、赵霞物流公司在保证人处加盖公章，威尔迅公司法定代表人赵洪刚、赵霞物流公司法定代表人赵霞加盖个人私章确认，赵霞、赵洪刚、马金成在保证人处签字捺印。马超为秦壮出具连带不可撤销担保函一份，担保函载明主要内容：债权人秦壮与债务人山东万利来食品有限公司于2018年10月24日签订了《借款合同》（以下称主合同），本担保人在此承诺对上述主合同提供无条件的不可撤销的担保……。具体担保事宜：第一条担保方式为连带责任保证；第二条担保范围包括主债务及利息、债务人应支付的违约金和损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）；第三条担保期限至主合同履行期限届满之日起两年……，保证人马超，2018年10月24日。马超在担保函保证人处签字捺印。借款当日，秦壮通过其交通银行6222××××9999账号向赵洪刚中国农业银行6228××××6213账户转账13500000元将借款交付。同日，万利来公司通过赵洪刚平邑农商行地方支行6223××××5061账户向董元章民生银行临沂支行6216××××1687账户转账1笔，偿还借款270000元。借款期限内，2018年11月9日至2018年11月22日期间，万利来公司通过平邑县丰收果蔬专业合作社农行1589********账户，赵洪刚通过其工商银行平邑支行6222××××0026账户、平邑农商行地方支行6223××××5061账户陆续向董元章农行6228********账户、民生银行临沂支行6216××××1687账户转账10笔，偿还借款合计553500元。该10笔转账明细如下：1.2018年11月9日，平邑县丰收果蔬专业合作社农行1589********账户向董元章农行6228********账户转账286200元；2.2018年11月13日赵洪刚工行6222********账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账24300元；3.2018年11月14日赵洪刚工行6222********向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账24300元；4.2018年11月15日赵洪刚工行6222********账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账24300元；5.2018年11月16日赵洪刚工行6222********账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账24300元；6.2018年11月19日赵洪刚工行6222********账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账24300元；7.2018年11月20日赵洪刚工行6222********账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账24300元；8-9.2018年11月21日赵洪刚农商行地方支行6223××××5061账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账二笔合计72900元；10.2018年11月22日赵洪刚农商行地方支行6223××××5061账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账笔合计24300元。借款到期后，万利来公司于2018年12月10日通过其关联公司平邑县丰收果蔬专业合作社农商行地方支行9160××××9999账户向秦壮公司员工郝晶晶农商行金雀山支行6215××××6681账户转账两笔，金额分别为2375500元、2124500元，偿还借款合计4500000元；2019年4月30日、2019年5月8日、2019年5月9日万利来公司通过赵洪刚农商行员外支行6223××××1509账户向秦壮指定的董元章民生银行临沂6216××××1687账户转账三笔，金额分别为80000元、27000元、36000元，偿还借款合计143000元。借款到期后，2018年11月29日至2019年5月14日期间，万利来公司通过平邑县丰收果蔬专业合作社农行1589********账户，赵洪刚通过其工商银行平邑支行6222××××0026账户、工商银行平邑支行6222××××9118账户、平邑农商行地方支行6223××××5061账户、农业银行费县支行6228××××6213账户、农商行员外支行6223××××1509账户、临商银行平邑支行6230××××5211账户陆续向秦壮指定的董元章农行6228********账户、民生银行临沂支行6216××××1687账户转账44笔支付借款利息合计1768500元，该44笔转账明细如下：1.2018年11月29日赵洪刚农商行地方支行6223××××5061账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账合计24300元；2-7.2018年12月5日赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账六笔291600元；8.2018年12月6日赵洪刚农商行地方支行6223××××5061账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账合计24300元；9-10.2018年12月7日赵洪刚农商行地方支行6223××××5061账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账二笔合计72900元；11.2018年12月10日赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账16200元；12.2018年12月11日赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账16200元；13.2018年12月12日赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账16200元；14.2018年12月13日赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账16200元；15-19.2018年12月25日赵洪刚农商行地方支行6223××××5061账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账五笔合计243000元；20.2018年12年29日赵洪刚农商行地方支行6223××××5061账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账64800元；21.2019年1月2日赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账16200元；22.2020年1月3日赵洪刚农行费县支行6228××××6213向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账16200元；23-27.2019年1月16日赵洪刚临商银行平邑支行6230××××5211账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账五笔合计231800元（应从中扣除其他借款利息1800元）；28-30.2019年1月24日赵洪刚工行6222********账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账三笔合计113400元；31-33.2019年2月3日赵洪刚农商行员外支行6223××××1509账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账三笔合计105400元；34-35.2019年3月27日赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账两笔合计100000元；36-39.2019年4月4日赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账四笔合计200000元；40-43.2019年4月9日赵洪刚农行费县支行6228××××6213账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账四笔合计200000元；44.2019年5月14日赵洪刚农商员外支行6223××××1509账户向董元章民生银行临沂分行6216××××1687账户转账1600元。上述44笔转账，其中2018年11月24至2018年12月23日期间共14笔，合计477900元；2018年12月24至2019年1月23日期间共13笔，合计570200元；2019年1月24至2019年2月23日期间共6笔，合计218800元；2019年2月24至2019年3月23日期间未支付利息；2019年3月24至2019年4月23日期间共10笔，合计500000元；2019年4月24至2019年5月23日期间共1笔金额1600元。截至2019年5月14日，万利来公司偿还借款合计5466500元，偿还借款利息合计1768500元，剩余部分借款及利息，经催要,万利来公司至今未偿还，2020年5月11日秦壮以其诉求诉至本院。案经调解，双方未达成一致调解意见。本院认为，合法的民间借贷受法律保护。万利来公司向秦壮借款13500000元，偿还部分借款后，剩余部分借款未偿还，有万利来公司为秦壮出具的借据、借款合同及庭审查明的事实为证，事实清楚，证据充分，本院予以确认，万利来公司应当履行还款责任，对秦壮要求万利来公司偿还借款的诉求，本院予以支持，对万利来公司辩称案涉借款出借人不是秦壮，而是第三人董元章，秦壮作为原告主体不适格，秦壮、董元章系职业放贷人，借款合同无效的主张，本院不予支持。对秦壮的利息诉求，双方约定利息按月利率30‰即月利率3%计算，逾期利息按照借期内利率的150%按日计算，该关于利息的约定超出法律的限制性规定，本院予以调整为按照年利率24%计算利息，对于按照年利率36%已经实际支出的部分，不再予以抵扣，超出年利率36%的部分予以抵扣作偿还的借款本金。对秦壮要求威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚偿还借款的诉求，依据借款合同及连带不可撤销担保函载明的内容，威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚均对案涉借款提供保证，保证方式为连带责任保证，借款合同载明威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、赵洪刚的担保期间自借款到期日之次日起两年，连带不可撤销担保函载明马超的担保期限至主合同履行期限届满之日起两年，借款到期日即主合同履行期限届满之日是2018年10月23日，故保证期间应为2018年10月24日至2020年10月23日，秦壮在2020年5月11日向本院提起诉讼，显然是在保证期间内主张了权利，且未超过保证债务的诉讼时效，因此，威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚对借款应承担连带清偿责任，对秦壮要求威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚偿还借款的诉求本院予以支持，对万利来公司、威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚辩称借款已过担保期限，马超担保的不是本案借款，担保人不应承担担保责任的主张，本院不予支持。对秦壮要求万利来公司、威尔迅公司、赵霞物流公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚承担本案律师费、保全费的诉求，秦壮未提交证据对支付律师费、保全费的事实加以证实，该诉求无事实依据，对该诉求本院不予支持。关于应当偿还的借款及利息数额。因双方约定借款期限1个月，自2018年11月24日起至2018年11月23日止，借款利息按照月利率30‰计算，故借款当日偿还的270000元及借款期限内偿还的553500元，合计823500元，均应认定系偿还的借款本金；借款利息及逾期利息应按月结算，其中借款一个月的期限内，以1350000元为基数按照年利率36%计算的利息为405000元，2018年11月24日至2018年12月23日期间实际支付利息477900元，超出72900元应抵扣作偿还的本金；借款到期后，2018年11月24日至2018年12月23日期间实际使用借款13500000元-823500元(前一个月偿还的借款)=12676500元，以12676500元为基数按照年利率36%计算利息为380295元，2018年12月24日至2019年1月23日期间实际支付利息570200元，超出189905元应抵扣作偿还的本金；2018年12月24日至2019年1月23日期间实际使用借款为12676500元（前一个月实际使用的借款）-4500000元（2018年12月10日偿还的借款）-72900元（前一个月偿还利息抵扣的本金）=8103600元，以8103600元为基数按照年利率36%计算利息为243108元，2019年1月24日至2019年2月23日期间支付利息218800元，尚欠利息24308元；2019年1月24日至2019年2月23日期间实际使用借款8103600元（前一个月实际使用的借款）-189905元（前一个月偿还利息抵扣的本金）=7913695元，以7913695元为基数按照年利率36%计算利息为237411元，2019年2月24日至2019年3月23日期间未实际支付利息，尚欠利息237411元；2019年2月24日至2019年3月23日期间实际使用借款7913695元，以7913695元为基数按照年利率36%计算利息为237411元，2019年3月24日至2019年4月23日期间实际支付利息500000元，超出262589元应优先抵扣上述所欠利息24308元、237411元，剩余870元应抵扣作偿还的本金；2019年3月24日至2019年4月23日期间实际使用借款7913695元，该时间段后万利来公司仅在2019年5月14日支付利息1600元，尚欠部分利息未支付，故该时间段未支付的利息应以7913695元为基数按照年利率24%计算为158274元，扣除已支付的1600元，尚欠利息156674元；2019年4月24日至2019年5月23日期间实际使用借款7913695元-143000元（前一个月偿还的借款）-870元（前一个月支付利息抵扣的本金）=7769825元，因利息未实际支付，应以7769825元为基数按照年利率24%计算。综上，万利来公司应当偿还的借款及利息数额为：借款本金7769825元及利息（以7769825元为基数，自2019年4月24日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）、2019年3月24日至2019年4月23日期间的借款利息158274元。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十一条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条，《诉讼费用缴纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告山东万利来食品有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告秦壮借款7769825元及利息（以7769825元为基数，自2019年4月24日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；二、被告山东万利来食品有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告秦壮借款利息158274元；三、被告山东威尔迅物流供应链有限公司、山东赵霞物流有限公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚对上述一、二判项给付内容负连带清偿责任；四、驳回原告秦壮的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费74800元，由秦壮负担8909元，由被告山东万利来食品有限公司、山东威尔迅物流供应链有限公司、山东赵霞物流有限公司、赵霞、马金成、马超、赵洪刚负担65891元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长 高 彬人民陪审员 李 文人民陪审员 朱洪和二○二○年十一月二十三日法官助理胡长美书记员刘亚男