广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初8422号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行,住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路**。负责人：徐建叶，职务行长。委托诉讼代理人：陈冬梅，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈洁,广东东方昆仑律师事务所律师实习律师。被告：黄玉辉，男，1981年8月10日出生，汉族，住湖南省涟源市。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄玉辉信用卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人陈冬梅到庭参加了诉讼。被告黄玉辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告签订的编号为2019年YK字3106号的《中国银行信用卡专向分期业务借款协议》；2.判令被告向原告偿还借款本金186648元、手续费33231元、利息183.03元、还款违约金600．13元，共计人民币220662.16元（利息、还款违约金计算暂计至2020年4月3日，自2020年4月4日起透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）（以上合计人民币220662.16元）；3.本案诉讼费用由被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：2019年9月17日，原告与被告签订了《中国银行信用卡专项分期业务借款协议》编号为2019年YK字3106号，主要约定：原告向被告提供专项分期额度200000元，分期60期（一期为一个月），被告需向原告支付分期手续费35000元；被告以其持有的信用卡（卡号：62×××21）向原告申办信用卡分期额度借款，并通过该信用卡进行还款付费；被告从使用分期付款额度的次月起按约归还当期借款及分期付款等应付款项，否则，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。合同签订后，当日原告按照合同约定向被告发放了贷款200000元。截止到2020年4月3日，被告已逾期还款多期。被告的行为已构成根本违约，原告有权解除协议，被告应向原告偿还所诉金额。综上，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。黄玉辉没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国银行股份有限公司广州番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2019年9月5日，被告黄玉辉填写了《优客分期申请表》，向原告申请办理信用卡分期业务。申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方为申请人、乙方为中国银行股份有限公司）第三条“利息和收费”约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额－已还款金额）×5%）]。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2019年9月17日，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄玉辉签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（2019年YK字3106号），约定，本协议项下信用卡卡号62×××21，分期额度为200000元，分期期数为60期（一期为一个月），分期额度为一次性额度，不随每期还款而恢复；被告在信用卡优客分期额度内每笔分期金额的消费按约定分期期数平均分摊到每期，于被告该笔消费后的首个账单日开始按月均等额的方式取整入账，分期本金总额无法整除期数时，精确到元，余数金额全部计入首个账单日，到期一次性还本金形式还款，将本金放至分期期限最后一期扣账；被告分期每期应还本金及分期手续费全额计入被告当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如违约，将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；手续费费率为17.5%，分期手续费金额为35000元，按约定的期数分期收取，每期分期手续费=每期应还分期本金×分期付款手续费率；如被告未按期归还分期本金及手续费则构成违约，原告有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除原、被告之间的其他合同等。同日，中国银行股份有限公司广州番禺支行向黄玉辉发放了借款200000元，借款用途为个人消费，借款期限为伍年，期数为60期，手续费率为17.5%，黄玉辉在借款借据借款人处签名。上述贷款发放后，黄玉辉未能依约还款。截至2020年4月3日，黄玉辉尚欠原告借款本金186648元、手续费33231元、利息2480.54元、还款违约金600.13元。原告遂向本院提起民事诉讼。诉讼过程中，本院依中国银行股份有限公司广州番禺支行申请于2020年6月3日作出（2020）粤0113民初8422号民事裁定书，保全了黄玉辉名下价值220662.16元的财产，中国银行股份有限公司广州番禺支行预付了诉讼保全费1623元。本院认为，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄玉辉签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（2019年YK字3106号）、信用卡个人申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版），主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告黄玉辉未按照上述协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告主张解除《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（合同编号：2019年YK字3106号）及要求被告清偿借款本息、手续费、还款违约金的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告黄玉辉应向原告偿还借款本金186648元、手续费33231元、利息及还款违约金（截至2020年4月3日，利息183.03元、还款违约金600.13元，自2020年4月4日起利息、还款违约金按信用卡优客分期业务协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止）。被告黄玉辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄玉辉签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（2019年YK字3106号）；二、被告黄玉辉自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金186648元、手续费33231元、利息及还款违约金（截至2020年4月3日，利息183.03元、还款违约金600.13元，自2020年4月4日起利息、还款违约金按信用卡优客分期业务协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4610元，财产保全费1623元，合计6233元，由被告黄玉辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  张培芹二〇二〇年十一月十二日书记员  郭子颖