文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0107民初9700号原告：王大斌，男，汉族，1974年2月6日出生，住重庆市九龙坡区。委托诉讼代理人：贾明伟，重庆周立太律师事务所律师，执业证号15001201310988409。被告：曾骏骥，男，汉族，1986年6月8日出生，住重庆市九龙坡区。被告：刘大权，男，汉族，1960年1月29日出生，住重庆市南川区。委托诉讼代理人：朱冬梅，重庆乾乙律师事务所律师，执业证号15001201211174758。被告：冯小珍，女，汉族，1988年8月2日出生，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：朱冬梅，重庆乾乙律师事务所律师，执业证号15001201211174758。被告：重庆市安联汽车有限公司，住所地重庆市綦江区文龙街道孟家院**，统一社会信用代码915002227500528624。法定代表人：令狐昌琴，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：朱冬梅，重庆乾乙律师事务所律师，执业证号15001201211174758。原告王大斌与被告曾骏骥、刘大权、冯小珍、重庆市安联汽车有限公司（以下简称“安联公司”）民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王大斌的委托诉讼代理人贾明伟，被告刘大权、冯小珍及安联公司共同的委托诉讼代理人朱冬梅到庭参加诉讼，被告曾骏骥经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告王大斌向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告曾骏骥、刘大权、冯小珍及安联公司签订的（2019）同运贷字第003004号《贷款合同》，2.被告曾骏骥、刘大权、冯小珍及安联公司清偿原告借款本金193853元及利息19191.45元（利息为以本金193853元为基数，按月利率1.1%，自2019年8月25日起计算至本息付清时止，暂计算至2020年5月25日）；3.被告曾骏骥、刘大权、冯小珍及安联公司支付原告违约金47106元（违约金计算方式为：以本金193853元为基数，按日万分之七，自2019年8月25日起计算至本息付清时止，暂计算至2020年5月25日）；4.被告曾骏骥、刘大权、冯小珍及安联公司支付原告违约金3.10081万元（债务总额本加息*10%）；5.被告安联公司对本案债务承担抵押担保责任，原告对安联公司所有的车辆折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；6.本案诉讼费用由四被告共同承担。事实和理由：2019年3月15日，原告与四被告签订《贷款合同》，主要约定，原告向四被告出借款项28万元，月利率1.1%，还约定了还款期限、还款方式、利息支付方式以及违约金等。为保证该债权的实现，被告安联公司将其名下车辆（同诉讼请求）抵押给原告，并约定被告保证自贷款发放之日起15个工作日内将贷款所购车辆办理完上户手续及抵押登记手续，否则原告有权提前解除本合同，并有权要求被告支付贷款总额10%的违约金。上述合同签订后，原告按照约定出借了款项，被告却未能按时归还借款，也未将相应车辆办理抵押登记手续，原告遂起诉。被告曾骏骥未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见和证据。被告刘大权、冯小珍及安联公司合并辩称，原告向不特定多数人发放贷款，在2017年7月至2019年3月期间多达95笔贷款共计2700余万元，应当认定原告为职业放贷人；故借款合同无效，担保合同无效，担保人不应承担相应的担保责任；原告主张的借款本金金额不属实，担保人已经偿还102884元，仅欠本金177116元；担保人认为借款合同无效，已付款项应全部扣减本金。原告为证明其诉称事实向本院提交了以下证据：1.（2019）同运贷字第003004号贷款合同，2.汽车抵押合同，3.账户指定书，4.借款借据（代借款申请书）、转账汇款结果；被告对以上证据真实性予以认可，证据1、2的合法性不予认可；被告为证明其辩称意见，向本院提交了如下证据：1.原告放款银行电子记录打印件、还款明细、放贷统计表、冯小珍银行账户流水（接收贷款），2.冯小珍、冯俊还款银行流水、银行电子回单、还款明细表；原告对冯小珍银行账户流水、冯小珍、冯俊还款银行流水、银行电子回单真实性无异议，其余证据均不予认可。根据证据本院认定事实如下：2019年3月15日，原告（乙方、贷款人）与被告曾骏骥、安联公司、刘大权、冯小珍（甲方、借款人）签订了《贷款合同（2019）同运贷字第003004号》，主要约定，乙方同意向甲方发放贷款28万元，用于购买运输车辆；贷款期限为18个月，从2019年3月18日至2020年9月17日止，若实际放款时间与贷款合同签订时间不一致的，贷款期限起算日自实际放款之日起计算；2.甲方应当按月偿还贷款本金及支付利息，3.本合同项下由甲、丙方按月偿还贷款本金及支付利息，本合同项下贷款月利率为1.1%，以未还贷款本金总额为基数按月计息，每月25日为结算日；甲乙双方确认每期等额偿还贷款本金15556元；本金及利息的第一次偿还时间为2019年4月25日；4.甲方应按合同所约定的每月还款日清偿当期贷款利息，贷款到期日与还款日不一致的，以贷款到期日为最后一期还款日；5.甲方不按本合同约定按时足额偿还到期贷款本金和支付利息的，甲方应向乙方承担应偿还贷款本息额自约定还款日次日起至还清应付贷款本息之日止按日计万分之九的违约金；6.如果甲方已支付款项不足以清偿当月到期应偿付款项，乙方有权对该款项按承担违约金、利息（含罚息、复利）、本金的顺序支付，且有权单方面提前解除本合同，乙方单方面解除本合同时，甲方应当承担连带的无分辨的偿付本合同约定本息及支付违约金的义务；7.甲方保证自贷款发放之日起15个工作日内将贷款所购车辆办理完上户手续及抵押登记手续，否则乙方有权提前解除本合同，并要求甲方立即返还贷款本金，同时，乙方有权追加甲方的违约责任，甲方承诺以贷款总额的10%向乙方支付惩罚性违约金。在合同尾部甲方处曾骏骥、刘大权、冯小珍签字，安联公司签章。2019年，原告（乙方、抵押权人）与被告安联公司（甲方、抵押人）、被告曾骏骥（丙方、借款人）签订了《汽车抵押合同（2019）同运抵字第003004号》，主要约定，甲方为确保（2019）同运贷字第003004号贷款合同的履行提供抵押车辆；各方分别在尾部签字、签章。2019年，被告曾骏骥、安联公司（借款人）出具了《账户指定书》，主要记载，借款人同意授权贷款人将借款本金汇入指定账户（账户名为冯小珍的指定账户，账号略）以用于购买指定运输车辆，还约定了还款的账户（账户名为王大斌的指定账户，账号略）。2019年3月18日，原告与四被告形成了《借款借据（代借款申请书）》主要记载王大斌向四被告出借28万元，同日形成了《转账汇款结果》，主要记载王大斌向前述冯小珍账户支付了28万元、履行了出借义务。被告冯小珍的还款情况如下：2019年6月25日19457元、2019年6月28日18465元、2019年6月28日18294元、2019年8月27日31112元、2019年9月29日15556元。被告陈述其是通过冯俊支付给原告的。另查明，原告向包括本案被告曾骏骥在内的多人出借款项，大多数都有刘大权、冯小珍作为担保人或者共同借款人；原告作为债权人与包括本案被告在内的多数人形成了借款合同，其中冯小珍、刘大权均有参与借款过程或作为借款或作为担保人，被告安联公司也部分牵涉其中。庭审中，原告陈述，原告认为本案合同有效，若法院认为合同无效，原告主张诉讼请求金额不变，本金、利息、逾期利息、违约金由法院依法判决；原告认为即使合同无效，抵押担保人有过错，应当承担相应的法律责任。本院认为，被告曾骏骥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。原告举示的证据足以证明其向被告曾骏骥等人支付了款项28万元，本案争议焦点为：1.原告与被告等人的借款合同是否有效，2.被告刘大权、冯小珍、安联公司是否为共同借款人，3.被告安联公司抵押担保是否有效。本院对此评述如下：一、原告与被告等人的借款合同是否有效的问题。经审理查明，原告向包括本案被告在内的多人出借款项，原告与借款人签订的借款合同格式较固定，原告与担保人之间签订的担保合同格式较固定；《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》第二条规定，严格规范民间借贷行为，民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则......民间借贷是国家正规金融的补充，但本案原告以营利（获取利息）为目的向社会不特定对象提供借款、且不受监管，影响了正常金融秩序，故本院认定本案借款合同无效。二、被告刘大权、冯小珍、安联公司是否为共同借款人。本案与原告形成借款合同的为曾骏骥、刘大权、冯小珍、安联公司，该四被告均是作为“借款人”签字或签章，并且《借款借据（代借款申请书）》中也是四被告作为“借款人”签字，所以刘大权、冯小珍、安联公司是本案共同借款人。三、被告安联公司抵押担保是否有效。借款合同无效，根据抵押担保的从合同属性，抵押合同相应无效。《关于适用若干问题的解释》第八条规定，主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。原告在庭审中明确，若法院确定合同无效，也要求被告安联公司基于担保过错承担相应的责任。故本院认为，抵押合同无效，原告主张的抵押权本院不予主张；但安联公司作为合同当事人，对合同形成完全知晓并配合办理了抵押登记等手续，并非善意，故应当承担相应的过错责任；但安联公司实际是本案的借款人之一，其本身应对债务承担还款责任，故不再另行承担过错赔偿责任。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案借款合同无效，借款人仍应当返还原告出借的款项28万元，并支付原告资金占用损失（自2019年3月18日起，按照年利率6%计算至付清之日止）；被告已经偿还的款项根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条等债务冲抵顺序的规定合理确定、抵扣。根据法律规定，本院依法确认截至2019年9月29日被告支付15556元后尚欠原告借款本金185046.18元，之后的资金占用损失以未还本金为基数继续计算至清偿之日止。关于解除原告与被告曾骏骥、刘大权、冯小珍及安联公司等人签订的（2019）同运贷字第003004号《贷款合同》及原告主张的抵押权等诉讼请求，因合同无效，故本院均不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾骏骥、刘大权、冯小珍、重庆市安联汽车有限公司于本判决生效后十日内返还原告王大斌本金185046.18元，支付原告资金占用损失（自2019年9月30日起以未还本金为基数，按照年利率6%计算至付清之日止）；二、驳回原告王大斌的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2834元，由被告曾骏骥、刘大权、冯小珍、重庆市安联汽车有限公司负担2705元，原告王大斌负担129元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 兰霞二〇二〇年十一月十七日法官助理 李庆书 记 员 向杉