重庆市九龙坡区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0107民初26543号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街**附**1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。 负责人：瞿亚，行长。 委托诉讼代理人：宗江霞，重庆迈纵律师事务所律师。 被告：唐兴健，男，汉族，1979年9月2日出生，住重庆市沙坪坝区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告唐兴健信用卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人宗江霞、被告唐兴健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截至2020年10月19日的信用卡透支本金35873.17元、利息2719.56元、逾期还款违约金1918.95元、费用1067.76元，暂合计41579.44元；2.判令被告支付原告自2020年10月20日起至贷款本息结清之日止的利息、复利及逾期还款违约金（其中，利息以尚欠本金35873.17元为基数，复利以未偿还的利息及逾期还款违约金为基数，均按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以最低还款额未还部分的百分之五计收）；3.判令本案律师费1050元、诉讼费、保全费及实现债权的其他费用由被告承担。（以上标的额暂合计:42629.44元）事实和理由：2010年11月，被告向原告申请办理信用卡，经审查审批，原告向被告发放了信用卡。发卡后，被告进行透支使用，但未按时履行还款义务。原告多次催收未果，遂诉至本院。 被告唐兴健辩称，本金和利息均予以认可。逾期违约金不予认可，因为中国人民银行相关规定已经于2017年1月1日取消了滞纳金的收取。不认可费用的收取，因为已经计算了利息，所以没有理由收取费用。复利不予认可，只能以本金算利息，不能算复利。律师费也不予认可。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月3日，被告通过原告申请了金穗携程旅行信用卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，章程和领用合约主要约定：1.针对非现金交易，被告在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上载明的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；2.未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额部分支付滞纳金；3.被告超过原告批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费用，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；4.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费用按月、按币种计收复利，合约涉及的具体收费项目和标准参检《收费标准》；5.被告未按期还款，原告有权止付被告贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的账户，有权从该存款账户中扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均有被告承担；6.领用合约及其依据的章程修改、收费项目标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对被告产生约束力。被告不接受修改，可在公告期内办理销户手续。超过公告期间未办理销户手续的，视为接受修改。 其后，原告向被告核发金穗携程旅行信用卡，被告多次使用该卡进行透支消费，但未按期足额偿还透支借款本息及费用。截至2020年11月17日，被告尚欠透支本金35871.17元、利息2719.56元、分期手续费1067.76元。 另查明，原告委托重庆迈纵律师事务所指派律师就本案诉讼提供代理服务，并已实际支付律师费1050元。 诉讼过程中，原被告一致确认被告于2020年10月28日还款2元，该款原告自愿抵充本金。原告另陈述：1.逾期还款违约金即滞纳金，经中国农业银行门户网公告后，自2017年1月1日由滞纳金更名为逾期还款违约金，但收费金额未变更，仍按照最低还款额未还部分的5%计算；2.复利是以利息、滞纳金、超限费按月计收的；3.第三项诉讼请求只产生了律师费和诉讼费；4.费用为已过期分期手续费，自2020年10月19日起结束分期；5.因被告长期逾期还款，原告于2020年4月17日将被告的信用卡锁定，但锁卡只是不能再透支使用，不影响还款。被告另陈述：1.原告单方面将信用卡停用后，且因为疫情原因经济困难，原告就不应该停卡后再收复利；2.分期手续费因停卡产生的，原告也不能单方面收取。 本院认为，被告于原告处申请办理了信用卡，并多次使用该信用卡进行透支消费及还款，双方之间实际形成了信用卡使用的借款合同关系。在使用信用卡过程中，被告未按约还款，其行为已构成违约，原告有权停止被告透支案涉信用卡，并要求其承担违约的民事责任。原告要求被告偿还截至2020年11月17日的透支本金35871.17元、利息2719.56元以及之后按合约约定计算的利息的诉讼请求，被告予以认可，不违反法律规定，本院予以支持。 关于原被告争议的费用，原告明确系已过期分期手续费，被告则抗辩因停卡无法使用信用卡而不应支付未到期分期手续费。本院认为，原告虽自认其于2020年4月17日将被告的信用卡锁定，但从原告提供的交易流水和双方确认的被告于2020年10月28日还款2元的情况来看，信用卡锁定并不影响被告分期还款，被告在原告结束分期即2020年10月19日前仍享受了相应的分期权益，故对被告该项抗辩意见本院不予采纳，对原告主张的费用本院予以支持。 原告主张以利息为基数计算的复利，有明确的合约约定，故对原告该项主张，本院予以支持。原告主张被告支付律师费1050元，有明确的合约约定且有证据证明该费用已实际发生，故对原告该项主张，本院予以支持。被告辩称不认可前述复利和律师费的意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。 原告主张的违约金以及据此为基数计算的复利，由于自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中明确规定“取消信用卡滞纳金”，且原告未提交证据证实原、被告存在将滞纳金变更为违约金的相应约定或双方另行约定了违约金，故原告该项主张，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告唐兴健于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行截至2020年11月17日的透支本金35871.17元、利息2719.56元、费用1067.76元； 二、被告唐兴健于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2020年11月18日起按日利率万分之五计算至欠款还清之日止的利息、复利（利息以透支本金35871.17元为基数，复利以未付利息2719.56元为基数，利随本清）； 三、被告唐兴健于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师代理费1050元； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计433元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行负担20元，被告唐兴健负担413元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 田风友 二〇二〇年十一月三十日 法官助理 王艺颖 书 记 员 王朝纲