西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院民 事 判 决 书（2020）陕0103民初10316号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区、XX、XX、XX、XX层。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯乐，陕西联强律师事务所实习律师。被告：问李莉，女，1976年11月30日出生，汉族，工作单位不详，住西安市高陵县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告问李莉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司委托诉讼代理人龙瑶、冯乐到庭参加诉讼，被告问李莉经本院合法传唤未出庭。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款549716.57元（包括代偿本金535113.79元、代偿利息14139.98元、代偿罚息462.8元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费2832.56元；3、判令被告向原告支付违约金（以代偿金额为基数，自2020年3月11日起按照每日0.063%的标准计算至被告清偿全部款项之日）；4、请求人民法院判决确认原告就抵押物位于西安市未央区XX城XX路XX段XX号XX幢XX室（产权证号为：陕（20**）西安市不动产权第1573198号；不动产登记证明号：陕（2019）西安市不动产证明第0081650号）的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告向原告支付律师代理费4000元；6、判令被告承担诉讼费。事实与理由：被告分别于2019年3月21日、2019年5月24日、2019年8月1日与案外人中航信托股份有限公司（以下简称中航信托）签订《借款合同》3份，约定中航信托向被告出借三笔借款，数额分别为608000元、29000元、32000元，用于生产经营，还款方式为36期等额本息还款。同时，被告为上述借款向原告投保保证保险，双方签订《平安个人借款保证保险投保单》、原告系此笔借款保证保险人。后出借人按照借款合同约定向被告发放借款，但被告自2019年12月22日停止还款，至今未能履行还款义务。根据《借款合同》和《个人借款保证保险保险单》约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。原告遂于2020年3月11日向出借人理赔，代偿金额549716.57元。依据双方《个人借款保证保险保险单》约定，自2019年12月22日被告停止向出借人还款，至2020年3月11日原告代偿全部金额之日，被告应支付逾期保险费2832.56元。同时，被告应向原告履行理赔责任之日起，按约定按每日0.063％的标准支付自2020年3月11日至代偿款全部清偿之日止的滞纳金。此外，被告与原告签订《最高额抵押合同》，将其位于西安市未央区XX城XX路XX段XX号XX幢XX室的房产设定为抵押物，并办理抵押登记。原告承担理赔责任后，依据双方签订的《个人借款保证保险保险单》和出借人出具的《履行保证责任证明书》，原告取得出借人对被告欠款的追偿权，并享有其抵押物处分价款的优先受偿权。但原告理赔后，多次向被告催收未果，故起诉。被告问李莉未出庭答辩。本院经审理认定事实如下：2019年3月21月，被告问李莉作为借款人、中航信托作为出借人签订《借款合同》，约定借款金额608000元。2019年5月24日，双方再次签订《借款合同》，约定借款金额29000元。2019年8月1日，双方再次签订《借款合同》，约定借款金额为32000元。三份借款合同均约定：借款本息偿还方式均为36期等额本息还款，借款利率为年利率=9.2%……；放款条件之一均为：中国平安财产保险股份有限公司出具以贷款人及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，为借款人全部借款本息的99%（含罚息复利）承担保证保险责任，且保单内容和形式为贷款人所接受……；借款逾期：借款人未在正常还款日当天凌晨2点前在还款账户中存入应还款项的，即视为逾期；借款人确认并知悉，若本合同项下贷款已投保保证保险或/及担保公司承担保证责任的，则借款人确认在保险人或/及担保人向出借人进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均相应转让至保险人或/及担保人，保险人及/或担保人可依据有关赔付证明直接向借款人主张追索；关于保证保险：贷款人在发放借款前，借款人同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为出借人。保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息等全部偿还之日止。保险费用由借款人承担，承保份额为99%。如发生上述个人借款保证责任范围内的损失，保险人自向贷款人赔偿保险金之日起，享有并行使贷款人对借款人请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括贷款人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由贷款人转让至保险人（不论借款人该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向借款人追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需出借人进一步确认），借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。2019年3月21月、2019年5月24日、2019年8月1日，被告问李莉向原告分别投保平安个人借款保证保险，并签订投保单，后原告出具《平安个人借款保证保险保险单》，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，投保人为问李莉，被保险人为中航信托。保险金额分别为668800元、31900元、35200元，保费缴纳方式均为按月缴纳，每月保险费率均为0.12%，每月保险费金额分别为722.3元、34.45元、38.02元。特别约定中载明，“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。本保险实行绝对免赔，免赔金额为发生时投保人所欠被保险人借款本息的1％。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。从保险人理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向保险人交纳违约金……；本保险实行绝对免赔，免赔金额为《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形发生时投保人所欠被保险人借款本息的1%……等”。再查，2019年3月21月，被告问李莉与原告签订《最高额抵押合同》，约定：甲方（抵押人）问李莉，乙方（抵押权人）中国平安财产保险股份有限公司，被告以其名下位于西安市未央区XX城XX路XX段XX号XX幢XX室房屋【不动产权证号为：陕（2018）西安市不动产权第1573198号】为上述借款提供抵押担保，抵押担保的主债权为：债权人在自2019年3月21日至2027年6月29日为止的期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限自2019年3月21日至2027年6月29日。抵押担保最高本金金额为668800元。上述房产已办理不动产登记证明。     2019年3月22日、2019年5月24日及2019年8月1日出借人中航信托分别向被告问李莉发放了上述三笔借款，被告问李莉自2020年12月22日开始未能按时足额偿还借款本息，2020年3月11日原告按照合同约定向中航信托代偿共计549716.56元。又查，原告与陕西联强律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并已支付律师费4000元。上述事实有《借款合同》、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、房屋所有权证、放款证明回单三份、履行保险责任证明书三份、《法律服务专项委托合同》、律师费发票、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告具有经营保证保险业务的合法资质，被告系完全民事行为能力人，原告平安财险公司与被告签订的《平安个人借款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方已经形成合法、有效的保险合同关系，本院予以确认。保险合同约定，原告仅对投保人借款本息及罚息的99%承保，且保单约定1%的绝对免赔额，被告应按照原告实际理赔金额549716.56元履行偿还义务。原被告签订保险合同约定被告需向原告支付保险费，现原告主张被告给付2832.56元保险费于法有据，本院予以支持。因被告未能在原告理赔后偿还相应理赔款，依约需向原告支付代偿违约金，合同约定违约金标准符合法律规定，被告应以理赔金额为基数，按日0.063%的标准向原告支付违约金。原告主张就本案抵押房屋的处分价款享有优先受偿权，双方签订《最高额抵押合同》并办理了不动产登记证明，故对原告要求对该房屋享有优先受偿权的主张予以支持。原告为实现债权实际支出律师费4000元，系被告违约导致，且符合陕西省律师收费办法，本院予以确认。被告问李莉未到庭视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、问李莉于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司代偿款549716.56元；二、问李莉于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费2832.56元；三、问李莉于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司违约金（以代偿金额549716.56元为基数，按照日0.063%的标准自2020年3月11日起计算至本判决确定之日止）；四、问李莉不能履行上述债务时，中国平安财产保险股份有限公司对问李莉抵押的位于西安市未央区XX城XX路XX段XX号XX幢XX室房屋【不动产权证号为：陕（2018）西安市不动产权第1573198号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、问李莉于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司律师费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9365元减半收取4682.5元，由问李莉负担(此款中国平安财产保险股份有限公司已预交，被告问李莉应同上款一并支付给原告中国平安财产保险股份有限公司)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                           审  判  员        梁  媛                           二〇二〇年十一月二十七日                          书  记  员        朱  敏   1