重庆市忠县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0233民初3301号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道巴王路**，统一社会信用代码915002337626679798。 负责人：刘波，该支行行长。 委托诉讼代理人：冉小红，男，该支行职工，系特别授权。 被告：郭金权，男，1985年10月12日出生，汉族，住重庆市忠县。 被告：曹小娅，女，1984年10月15日出生，汉族，住重庆市忠县。 原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行与被告郭金权、曹小娅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冉小红、被告曹小娅到庭参加了诉讼，被告郭金权经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭金权及时偿还原告截止2020年8月3日的借款本息72,381.59元，其中借款本金68,667.59元，利息2434.60元、复利153.51元、罚息1125.89元；从2020年8月4日起按合同约定利率计算利息、复利、罚息，直至借款本息清偿之日止，同时，本合同项下贷款利率按中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%，取消原贷款利率执行中国人民银行同期同档次基准利率；2、判令被告曹小娅对上述第一项确认的债务承担连带清偿责任；3、判令原告对二被告提供的抵押物坐落在忠县XX镇X号房屋（建筑面积111.41平方米）享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案诉讼费用。事实及理由：二被告于2012年8月16日向原告提出申请，于2012年9月10日签订了个人贷款合同，并办理了抵押登记。同时，原告于2012年9月14日向被告郭金权发放个人房屋按揭贷款16.90万元，被告承诺用坐落于忠县XX镇XX号房屋，建筑面积111.41平方米作抵押，贷款利率执行中国人民银行同期同档次基准利率，二被告向原告出具书面承诺，共同偿还并承担连带偿还责任。被告已按合同约定偿还借款本息至2019年4月，之后被告分别于2020年4月20日、2020年6月21日偿还利息822.26元、404.02元、0.31元。从2019年5月以来，被告未按合同偿还借款本息，原告多次催收无果，遂提起本案诉讼。 被告郭金权未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见和证据。 被告曹小娅辩称，对原告诉称的事实无异议，确实在2019年5月便开始出现逾期，因为二被告早已离婚，当时约定房屋赠予孩子，但双方未对按揭贷款偿还进行约定，所以本案的贷款需要郭金权一起才能解决，现在曹小娅的意见是依法处理即可。 本院经审理认定事实如下： 2012年7月31日，（乙方）郭金权、曹小娅与（甲方）忠县中博香山湖置业有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》，约定乙方以419,130元的价格购买甲方开发的XX住房，首付250,130元，向原告按揭贷款支付16.9万元。2012年8月16日，时为夫妻的郭金权、曹小娅向原告提交个人贷款申请及资料提供表，申请贷款16.9万元，用于购买XX的房屋。同日，郭金权、曹小娅向原告提交《夫妻共同偿还贷款承诺书》，承诺郭金权于2012年8月16日向原告借款16.9万元，用于购买前述住房，该住房属于二人夫妻共同债务，二人共同偿还并承担连带偿还责任等。 2012年9月10日，被告郭金权（借款人、乙方）与原告（贷款人、甲方）签订《个人贷款合同》（合同编号忠县支行2012年个房按字第3500002012202160号），该合同由通用条款和特别条款组成。合同特别条款主要约定：乙方向甲方借款16.9万元用于住房装修，贷款期限为120个月，从2012年9月10日起至2022年9月9日止；贷款利率执行浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法，即乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%，乙方发生违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，乙方出现连续两期（含）以上逾期时，甲方有权取消原贷款利率，且本合同项下贷款利率在人民银行同期同档次基准利率上上浮50%等，被告郭金权、曹小娅作为抵押人、保证人在合同上签字。后原告与二被告还签订了《抵押贷款合同》，二被告将前述购买的位于忠县XX镇（房地产权证号：XX号，坐落：忠县XX镇X路X号，建筑面积：111.41㎡）的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。2012年9月14日，原告向被告郭金权发放了贷款16.90万元。贷款发放后，被告按约偿还借款本息至2019年4月。被告分别于2020年4月20日、2020年6月21日偿还利息822.26元、404.33元。从2019年5月起，被告未再按约足额偿还借款本息。 2020年7月15日，原告向二被告邮寄送达《贷款提前到期通知书》、《贷款逾期催收通知书》，告知二被告因其未依照合同约定履行还款义务，故宣告案涉贷款于2020年7月31日提前到期。之后，被告未能清偿借款本息，原告经催收无果。截止2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金68,667.59元，利息2434.60元、复利153.51元、罚息1125.89元。 上述事实，有当事人在庭审中的陈述以及原告提交的借款借据、还款明细、欠息查询、个人贷款申请及资料提供表、共同还款承诺书、商品房买卖合同、个人贷款合同、抵押贷款合同、抵押清单、房屋所有权证、贷款提前到期通知书、贷款逾期催收通知书等证据材料在案佐证，本院予以采信。 本院认为，原告与被告郭金权签订的《个人贷款合同》以及被告郭金权、曹小娅作出的《夫妻共同偿还贷款承诺书》等系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同及承诺书合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同或承诺义务。原告已依约发放贷款，被告郭金权作为借款人应当依约偿还借款并支付利息。因被告郭金权未按合同约定履行偿还借款本息的义务，故原告依约宣告借款提前到期，并要求被告郭金权偿还全部借款本金并支付利息、罚息和复利，并要求被告曹小娅承担连带清偿责任的请求，符合合同约定，本院予以支持。因二被告自愿用其所有的房屋为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，现二被告在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，故二被告应承担抵押担保的法律责任。原告要求对二被告提供的抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告郭金权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不到庭举证、质证的法律责任，其相应法律后果由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭金权于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行借款本金68,667.59元及截止2020年8月3日的利息2434.60元、复利153.51元、罚息1125.89元，共计72,391.59元； 二、被告郭金权于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行从2020年8月4日起至实际还清借款之日止，按合同约定利率计算的罚息和复利； 三、被告曹小娅对上述第一、二项所确定的郭金权之债务承担连带清偿责任； 四、原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行对被告郭金权、曹小娅所有的位于忠县XX镇X路X号房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1610元，由被告郭金权、曹小娅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  方志锴 人民陪审员  谭明和 人民陪审员  夏 凡 二〇二〇年十一月十六日 书 记 员  李 璇