江西省信丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0722民初1883号原告：江西信丰农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省赣州市信丰县嘉定镇阳明北路**，统一社会信用代码：91360700MA35JGBM4N。法定代表人：廖建伟，江西信丰农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：李东程，江西信丰农村商业银行股份有限公司清收部科员。委托诉讼代理人：康赟德，江西信丰农村商业银行股份有限公司清收部科员。被告：蔡祖斌，男，1967年1月17日生，汉族，江西省信丰县人，住信丰县。被告：杨梅，女，1969年5月20日生，汉族，江西省信丰县人，住信丰县。委托诉讼代理人：杨长东，被告杨梅哥哥。原告江西信丰农村商业银行股份有限公司与被告蔡祖斌、杨梅金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月21日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月11日进行了公开开庭审理。原告江西信丰农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李东程，被告杨梅的委托诉讼代理人杨长东到庭参加诉讼，被告蔡祖斌经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告江西信丰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告立即偿还原告贷款本金50万元，利息38962.27元（按合同约定利率计算，自2019年8月21日至2020年7月14日）及自2020年7月15日起至其实际偿还贷款之日止的利息；2.判令拍卖或变卖二被告的抵押房产所得款项，原告在其抵押担保范围内的债权享有优先受偿权；3.由二被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告蔡祖斌在原告的南山支行于2019年4月22日、5月5日，办理抵押贷款20万元、10万元；于2019年4月23日、4月24日办理居民小额信用贷款10万元、10万元。4笔借款本金合计50万元，现均已逾期未归还：一、2018年4月26日，被告蔡祖斌向原告的南山支行递交《个人借款申请书》，其因承包工程申请抵押贷款30万元，被告杨梅签署了《共同还款承诺书》，承诺愿意对蔡祖斌的30万元借款共同承担还款责任。2018年5月9日，南山支行与被告蔡祖斌签订[2018]南山支行个借字第134052018051010010001号《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款30万元，本合同项下的借款金额是为可循环借款额度；借款期限36个月，自2018年5月9日至2021年5月6日，具体借款日期与期限以借款凭证记载的为准；借款用途为承包工程；借款利率为浮动利率，为提款日人民银行相对应档次贷款基准利率上浮70%；结息方式为按月结息、每月的20日为结息日、21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为前述借款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率按月计收复利；还款方式为借款期限届满日归还本合同项下全部借款。为了保证合同的履行，同日，被告蔡祖斌、杨梅与原告签订［2018］南山支行抵字第134052018051010010001号《抵押合同》，被告夫妇自愿用其所有、位于信丰县的商住房作为抵押物，对被告蔡祖斌上述借款提供担保，担保范围为借款本金及利息、违约金、赔偿金、其他应付款项，以及原告为实现债权与担保权利发生的费用。抵押房产的房产证号为赣房权证信丰字第**、建筑面积91.38平方米，土地使用权证号为信国用（2005）第0106121号、使用权面积40.0平方米。2018年5月9日，信丰县不动产登记局对上述房地产办理了不动产登记手续，不动产登记证明号为：赣（2018）信丰县不动产证明第0004911号，抵押权利人为原告。借款合同和抵押合同有效期限内：1、2019年4月22日，被告蔡祖斌在原告处借款20万元，借款凭证载明贷款期限为2019年4月22日至2020年4月21日，借款年利率为7.395%，按月结息。借款后，被告既没有按约定按月还息，也未在贷款到期时归还本息，仅交纳利息至2019年8月20日，本金分文未还。截至2020年7月14日，结欠贷款本金20万元，利息15603.52元（期限内按年利率7.395%计息，逾期之日起按年利率7.395%上浮50%计息）。2、2019年5月5日，被告蔡祖斌在原告处借款10万元，借款凭证载明：贷款期限为2019年5月5日至2020年5月4日，借款年利率为7.395%，按月结息。借款后，被告既没有按约定按月还息，也未在贷款到期时归还本息，仅交纳利息至2019年8月20日，本金分文未还。截至2020年7月14日，结欠贷款本金10万元，利息7706.54元（期限内按年利率7.395%计息，逾期之日起按年利率7.395%上浮50%计息）。二、2017年5月12日，被告蔡祖斌向原告的南山支行递交《个人借款申请书》，其因土建工程经营周转申请居民信用贷款20万元，被告杨梅签署了《共同还款承诺书》，承诺同意对蔡祖斌的20万元借款承担共同还款责任。2017年5月24日，被告蔡祖斌与原告的南山支行签订[2017]南山支行小借字134052017052410010001号《居民小额信用贷款借款合同》，合同约定：原告向被告授信最高借款金额20万元，授信期限为2017年5月24日—2022年5月22日。最高额借款金额，系指本合同约定的有效期间内，由贷款人向借款人提供的借款本金的最高额度，在借款有效期间内，借款在最高额内可以连续申请、周转使用，在借款有效期间和最高额内，借款人可根据需要在柜面逐笔申请借款，借贷双方办理相应的手续，或通过E百福等电子渠道自助放款。借款用途为承包工程；借款利率为浮动利率，具体以借款凭证或“E百福”记载为准；还款方式为到期还本、按月缴息；如贷款逾期未还，则从逾期之日起，按借据载明利率基础上加收50%计算罚息；对借款人未按合同约定支付的利息，按罚息利率计收复利。1、2019年4月23日，被告蔡祖斌通过E百福自助银行在原告处借款10万元，《非柜面渠道放款回单》载明：借款年利率为7.40%，结息周期为按月结息，贷款期限为2019年4月23日至2020年4月22日。借款后，被告既没有按约按月还息，也未在贷款到期时归还本息，仅交纳利息至2019年8月20日，本金分文未还。截至2020年7月14日，结欠贷款本金10万元，利息7831.28元（期限内按年利率7.4%计息，逾期之日起按年利率7.4%上浮50%计息）。2、2019年4月24日，被告蔡祖斌通过E百福自助银行在原告处借款10万元，《非柜面渠道放款回单》载明：借款年利率为7.40%，结息周期为按月结息，贷款期限为2019年4月24日至2020年4月23日。借款后，被告既没有按约按月还息，也未在贷款到期时归还本息，仅交纳利息至2019年8月20日，本金分文未还。截至2020年7月14日，结欠贷款本金10万元，利息7820.93元（期限内按年利率7.4%计息，逾期之日起按年利率7.4%上浮50%计息）。截至2020年7月14日，被告蔡祖斌上述4笔贷款合计结欠本金50万元，利息38962.27元，本息合计538962.27元。自贷款欠息和本金逾期后，原告多次电话和上门催收，被告均未履行还款义务。为维护原告合法权益，根据相关法律规定，特诉至法院，请求依法判处。被告蔡祖斌未向法庭提出答辩也未提供证据。被告杨梅辩称，对原告的起诉无异议。希望把房子卖掉后还银行的欠款，利息能不能与原告协商一下，希望能多给时间缓一缓。本院经审理查明的事实与原告起诉的事实一致。另查，两被告系夫妻关系，双方于1989年11月28日登记结婚。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《居民小额信用贷款借款合同》、《抵押合同》及被告杨梅出具的《共同还款承诺书》系当事人的真实意思表示，内容合法有效，本院依法予以确认，双方应忠实履行合同约定的义务。被告未按约定向原告偿还贷款本金及利息，构成违约，理应承担相应的民事责任。案涉抵押房产依法办理了抵押登记，原告对抵押物依法享有抵押权。因此，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡祖斌、杨梅应于本判决生效之日起十五日内向原告江西信丰农村商业银行股份有限公司支付借款本金30万元及利息（利息自2020年7月15日起按年利率7.395%计算至本金还清之日止）；二、被告蔡祖斌、杨梅应于本判决生效之日起十五日内向原告江西信丰农村商业银行股份有限公司支付借款本金20万元及利息（利息自2020年7月15日起按年利率7.4%计算至本金还清之日止）；三、被告蔡祖斌、杨梅应于本判决生效之日起十五日内向原告江西信丰农村商业银行股份有限公司支付借款截至2020年7月14日产生的利息38962.27元；四、原告江西信丰农村商业银行股份有限公司对被告蔡祖斌、杨梅所有的位于信丰县嘉定镇同益农产品批发市场的房屋（赣房房权证信丰字第**）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9190元，由被告蔡祖斌、杨梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳上诉费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。审判长  龚嘉奎审判员  李 赣审判员  袁 晴二〇二〇年十一月十一日书记员  李婷婷