浙江省绍兴市越城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0602民初7725号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绍兴市分行，住 所地绍兴市越城区灵芝街道溢香街3号。 负责人：赵智春。 委托诉讼代理人：倪晓钢，浙江中圣律师事务所律师。 被告：周其洪，男，1985年11月4日出生，汉族，住 四川省筠连县筠连镇古楼瓦店村沱田组5号,现住绍兴市 桥区永利中央公馆3幢3002室，公民身份号码： 511527198511041010。 被告：周明华，男，1958年1月5日出生，汉族，住四 川省筠连县筠连镇古楼瓦店村沱田组5号,公民身份号码： 512532195801051012。 被告：张定芬，女，1959年10月29日出生，汉族，住 四川省筠连县筠连镇古楼瓦店村沱田组5号,公民身份号码： 512532195910291023。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绍兴市分行（以下 简称“邮储银行”）与被告周其洪、周明华、张定芬金融借 款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适 2 用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人倪晓 钢、被告周其洪到庭参加诉讼。被告周明华、张定芬经本院 合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审 理终结。 原告邮储银行诉请：1、请求判令被告周其洪、周明华、 张定芬立即共同归还贷款本金332375.65元，支付利息 1276.51元，罚息21358.85元，合计人民币355011.01元(利 息与罚息暂计算至2020年9月2日，此后利息、复利和罚 息按中国人民银行有关规定和合同约定，利随本清)，支付 原告为实现债权而支付的律师费13125元；2、请求判令原 告对坐落于绍兴市桥区金柯嘉园3幢3002室抵押物经拍 卖、变卖等折价后所得款项在抵押担保金额94万元限额内 依法享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由三被告承担。事 实与理由：2013年9月22日，三被告与原告签订《个人购 房借款及担保合同》，合同编号为×××50， 合同约定原告同意向第一、第二及第三被告发放个人购置房 屋贷款金额94万元，贷款期限为108个月，实际放款日与 到期日以借据为准。合同对借款的利息、罚息计算以及借款 的还款方式、逾期还款违约责任等作了具体的约定。同时， 第一被告就借款合同项下发生的借款自愿将坐落于绍兴市 柯桥区金柯嘉园3幢3002室房产做抵押。合同对其他事项 做了相应约定。另被告与原告签订《房地产抵押合同》，并 3 办理了抵押证书：浙（2018）绍兴市桥区不动产证明第 0006932号。原告依三被告的申请，于2013年10月1日向 三被告发放贷款94万元，被告出具《个人贷款(手工)借据》 一份明确：借款金额94万元，借款期限108个月，从2013 年10月1日至2022年10月1日至。还款方式按月等额本 息，年利率5.9605%。嗣后，三被告按约还款，但至2019年 8月1日开始逾期还款，经原告催讨无果，故成讼。（庭审中 原告陈述律师代理费损失金额应为14546元，但未申请变更 诉讼请求，也未补交诉讼费。） 被告周其洪辩称，欠款、抵押是事实，但我不是故意拖 欠贷款，自2013年10月1日至2019年3月1日从未迟还 过一次；本人因其他事被柯桥区公安局关押，从2019年3 月25日至2020年5月26日取保，关押后银行卡、手机被 公安机关冻结导致扣款不成功，我老婆因为新冠疫情失去工 作，就有几个月房贷未及时缴纳；2020年10月12日根据手 机银行显示，欠款本息总和为322889.89元，不是原告起诉 说的332375.65元。我现在才找到工作，无力偿还借款，我 现在仅愿意支付逾期的借款及利息，罚息、律师代理费无力 承担。 原告陈述：被告自2019年8月就已经逾期还款，与疫 情无关，不同意被告周其洪要求。 被告周明华、张定芬未到庭参加诉讼，也未在举证期限 4 内向本院提交证据。 本院经审理认定的事实与原告诉称一致。另查明，《个 人购房借款及担保合同》第十条第（二）款规定：借款人连 续三个月或累计6次以上未按时足额归还贷款本息，贷款人 有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提 前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生 的的利息、罚息、复利、违约金及其他费用；本案被告未按 时缴纳的期数已符合该标准；原告起诉后被告于2020年10 月2日归还本金9485.76元、利息1514.24元。以上事实有 原告提供的个人购房借款及担保合同、个人受托支付转账凭 证、个人贷款借据、不动产登记证明、委托代理合同、发票 各1份、被告提供的对账单复印件及欠款情况截图各1组及 原、被告当庭陈述所证实。 本院认为，原、被告之间的金融借款及担保合同关系， 主体适格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强 制性规定，应认定合法有效。原告已依合同约定向三被告发 放了贷款，被告未按约归还本息，虽贷款期限未到，但其行 为已构成违约，按照合同约定，原告有权提前要求被告结清 贷款。另按合同约定，被告应承担催收损失（含律师代理费）。 据此对原告要求三被告归还剩余借款本金及支付利息和律 师代理费的诉讼请求，本院均予支持。借款人自愿以抵押物 作为借款担保，并已经过抵押权登记生效，原告要求实现抵 5 押权，本院依法予以支持。被告在诉讼期间交纳的费用，应 当予以扣减，原告部分诉讼请求不再予以支持，但诉讼费仍 应由被告负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一 百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条， 《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告周其洪、周明华、张定芬应共同归还原告中国 邮政储蓄银行股份有限公司绍兴市分行贷款本金322889.89 元，支付利息1276.51元，罚息21358.85元，减去已经支 付的利息1514.24元，合计人民币344011.01元(利息与罚 息暂计算至2020年9月2日，此后利息、复利和罚息按中 国人民银行有关规定和合同约定，利随本清)，并支付原告 为实现债权而支付的律师费13125元； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绍兴市分行就 上列第一项债权，对浙（2018）绍兴市桥区不动产证明第 0006932号项下抵押物经拍卖、变卖等折价后所得款项在94 万元限额内享有优先受偿权； 上述第一、二项判决于本判决生效之日起三十日内履 行； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绍兴市分 行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应 6 加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3411元，财产保全费2370元， 合计5781元，由三被告负担，该款于本判决生效之日起七 日内交至本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本 院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙 江省绍兴市中级人民法院。 审判员  任少军 二〇二〇年十一月三十日 书记员  周 萍 7 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行 合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施 或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利 息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法 第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当 在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届 满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一 并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借 款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十 一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可 以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款 的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人 不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债 权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定 以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 8 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押 权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不 到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。