福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初1898号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市梅列区支行，统一社会信用代码91350400676521519M，住所地福建省三明市梅列区乾龙新村****。 负责人：李继源，行长。 委托诉讼代理人：童桂英，女，系该行员工。 被告：邱晓伟，男，1982年1月10日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市梅列区支行（以下简称邮储银行梅列支行）与被告邱晓伟信用卡纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行梅列支行的委托诉讼代理人童桂英到庭参加诉讼，被告邱晓伟经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行梅列支行向本院提出诉讼请求：判令邱晓伟返还全部信用卡欠款本金16003.59元，并支付利息及费用7421.29元。诉讼过程中，邮储银行梅列支行对诉讼请求中主张的“费用”明确为违约金，即请求判令邱晓伟返还全部信用卡欠款本金16003.59元，并支付利息及违约金7421.29元。 事实和理由：邱晓伟于2011年11月23日向邮储银行梅列支行申请办理贷记卡，邮储银行经审核后同意其申请，于2011年12月29日向邱晓伟发放卡号为6228××××8772的贷记卡，并签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称信用卡领用合约），合约约定：如果乙方（被告）未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复息。自2019年3月26日起，邱晓伟未能按照信用卡领用合约履行还款义务，截止2020年5月29日，累计拖欠借款本息合计23424.88元。经邮储银行梅列支行多次电话、上门、邮寄催收函等方式催收，邱晓伟仍未能履行还款义务。 被告邱晓伟未作答辩。 本院经审理查明： 1.2011年11月23日，邱晓伟向邮储银行梅列支行申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，该申请表中附有信用卡领用合约及章程，合约中载明：“乙方（申请人）非现金交易从交易入账日至甲方（邮储银行）规定的到期还款日止为免息还款期，乙方可以选择全额还款或按最低还款额还款，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账三日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。透支利率标准为日万分之五，按月计收复利，普卡透支取现费境内为交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元，金卡透支取现费境内为交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款中的必要、合理范围内予以披露，有权自行或委托律师事务所等其他第三方机构追讨乙方欠款”。邱晓伟申明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。 2.经邮储银行审核，邮储银行信用卡中心向邱晓伟发放了卡号为6228××××8772的信用卡，邱晓伟自2012年1月10日起使用该卡进行透支消费，但自2019年3月26日起邱晓伟未能按期履行还款义务，经邮储银行梅列支行催收，邱晓伟仍未归还欠款，截止2020年11月30日，累计拖欠透支本金16003.59元、利息1311.04元、滞纳金6110.25元，合计23424.88元。 上述事实，有邮储银行梅列支行提供的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（含信用卡领用合约、信用卡章程）、《中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书》及回执、照片、账户交易明细及邮储银行梅列支行的庭审陈述等证据佐证。 本院认为，案涉信用卡领用合约所约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。邱晓伟在向邮储银行梅列支行申请办理信用卡之时，已申明充分阅读全部申请材料，愿意遵守该信用卡合约的各项规则，故该合约所载明的条款系双方共同真实的意思表示，对双方具有约束力。邱晓伟使用邮储银行发放的信用卡进行透支消费后，自2019年3月26日起未按照合约约定履行还款义务，其行为已构成违约，依约邮储银行有权立即对邱晓伟所欠款项进行追讨，故邮储银行梅列支行请求判令邱晓伟返还拖欠的信用卡欠款本金16003.59元及利息1311.04元，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。邱晓伟未按约履行还本付息义务，产生滞纳金6110.25元，滞纳金系行政法领域的概念，在民商领域其性质等同违约金，故本院将滞纳金视作违约金予以处理，邮储银行梅列支行基于滞纳金的约定请求判令邱晓伟支付违约金6110.25元，本院予以支持。邱晓伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告邱晓伟于本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市梅列区支行返还信用卡透支本金16003.59元，并支付利息1311.04元、违约金6110.25元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费386元，由被告邱晓伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  胡江平 人民陪审员  林宝招 人民陪审员  许江英 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  魏恺雯 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。