广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初3824号 原告：桂林市民丰小额贷款股份有限公司，住所：桂林市七星区建干路12号民丰国际大酒店第一层。统一社会信用代码：91450300695356141Y。 法定代表人：李翠凤，该公司董事长。 委托代理人：陈春丽，该公司员工。 被告：陈祖勇，男，汉族，住广西荔浦县。 原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司（以下简称民丰小额贷款公司）与被告陈祖勇小额借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民丰小额贷款公司的委托代理人陈春丽到庭参加诉讼。被告陈祖勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告民丰小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈祖勇向原告归还借款本金34986元及利息、违约金（按每月1.59%的利率标准计算利息，自2020年8月21日起计算至清偿本息之日止；按每月0.41%的利率标准计算违约金，自2020年9月21日起至清偿本息之日止；截至2020年10月8日，被告应付利息为34986元×1.59%÷30×48＝890元，应付违约金为34986元×0.41%÷30×18＝86元，本息、违约金暂合计为35962元）；2、判决原告对抵押车辆（车牌号：桂Ｃ×××××）折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受产权；3、本案诉讼费、送达邮寄费用由被告承担。事实与理由：2019年11月22日，被告陈祖勇与原告签订了（2019）车416号《借款合同》，向原告借款4万元，用于生意周转，利率为2.5%每月，借款期限为6个月，即自2019年11月22日起至2020年5月20日止，按先息后本的方式还款，还款日为每月第20日。被告陈祖勇提供其名下的一辆机动车（车牌号：桂Ｃ×××××）给原告作为这笔借款的担保，双方签订了抵押合同，并在办理了抵押登记手续。合同签订后，被告于2020年5月21日向原告申请变更还款，与原告签订了还款变更协议，约定还款期限延长至2022年5月20日，月利率变更为1.59%，还款方式由先息后本变更为等额本息。还款变更协议第六条约定除本协议约定的条款外，原贷款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。借款合同第十四条约定了提前收回贷款的情形，借款合同第二十条约定了以附加表格的形式特别约定合同争议管辖法院，原被告双方签订的《关于合同争议解决方式的特别约定以及送达地址确认事项的表格》约定合同争议管辖法院为出借方所在地人民法院，即桂林市七星区人民法院，表格同时约定了送达地址确认事项。合同签订当日，原告依约通过银行将借款4万元汇入被告的账户，履行了合同义务，但被告只归还了9期的借款利息7841元及5014元借款本金后不再履行还款义务，尚拖欠借款本金34986元及相应利息、违约金未清偿，原告多次催收无果，根据相关法律规定，向法院提起诉讼，以维护自身合法权益。 被告陈祖勇未提交书面答辩状，亦未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。综合本案证据，本院确认以下事实：2019年11月22日，原告与被告陈祖勇签订《借款合同》一份，约定：贷款4万元用于生意周转；借款期限6个月，自2019年11月22日起至2020年5月20日止；借款利率为综合费率（包括但不限于手续费、评估费、登记费、设备费、代收代缴费等），按月计算，执行月综合费率25‰；按月结息，还款日固定为每月第20日，到期归还全部本金和利息；若借款人未按合同约定期限还款（包括被宣告提前到期、提前还款及违反本合同之规定），从逾期之日起按照贷款本金0.5%按天计算违约金，直至清偿之日止；借款人未按照本合同约定的还款期限或者本合同所附的还款计划表还款，出现逾期不能偿还当期款项的，贷款人有权要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息等）。同日，原告与被告陈祖勇签订《抵押合同》一份，约定：被告陈祖勇自愿以其名下大众牌小型轿车（机动车登记编号：桂Ｃ×××××）为上述债务提供抵押担保；抵押担保范围包括借款合同约定的全部本金、利息、违约金、补偿金以及实现主合同债权和担保权利的费用（包括但不限于公证费、评估费、鉴定费等全部费用）。2019年11月26日，原告办理了抵押权登记手续。2020年5月21日，原告与被告签订《还款变更协议》一份，约定：剩余本金为4万元；借款期限延长至30个月，自2019年11月22日至2022年5月20日；还款方式由先息后本变更为等额本息；贷款利率执行月利率为1.59%，直至贷款本息结清之日；原借款由抵押担保的，抵押合同继续有效，无须重新办理登记手续，抵押担保责任产生的时间顺延至变更后贷款到期日。 合同签订后，原告支付了借款。被告陈祖勇按照《借款合同》的约定第一期（2019年11月22日至2019年12月20日）偿还利息933元，第二期（2019年12月21日至2020年1月20日）偿还利息1000元，第三期（2020年1月21日至2020年2月20日）偿还利息1000元，第四期（2020年2月21日至2020年3月20日）偿还利息1000元，第五期（2020年3月21日至2020年4月20日）偿还利息1000元，第六期（2020年4月21日至2020年5月20日）偿还利息1000元。变更还款方式后，被告陈祖勇按照《还款变更协议》的约定第一期（2020年5月21日至2020年6月20日）偿还本金1682元、利息636元，第二期（2020年6月21日至2020年7月20日）偿还本金1666元、利息636元，第三期（2020年7月21日至2020年8月20日）偿还本金1666元、利息636元。 本院认为，原告与被告之间的债权债务关系有转款凭证、双方签订的《借款合同》为凭，双方债权债务关系清楚，法律关系明确，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告依约履行了出借义务，被告未按《借款合同》约定的期限支付利息及返还原告借款，构成违约，故原告有权提前收回借款。《借款合同》约定的年利率30%已超过合同成立时的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，因此，被告按照《借款合同》的约定多支付的部分利息应予以抵扣本金。故截至2020年5月20日，被告尚欠原告本金37193.97元（详见下表1）。根据还款计划表约定及被告按照《还款变更协议》的约定实际还款情况，被告系按月以等额本金的方式偿还借款，所以被告每月已归还的本金不应再计算利息。故对被告当期多支付的利息，予以抵扣本金。因此，截至2020年8月20日，被告尚欠原告本金31632.97元（详见表2）。故本院对原告要求被告偿还借款本金及支付利息的诉讼请求的合理部分，予以支持，不合理部分，不予支持。原告诉请的利率与违约金计算标准之和已超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，故对原告诉请的违约金，本院不予支持。                            期数                       应还本金（元）                       已还本金（元）                       应还利息（元）                       已还利息（元）                       多还利息（元）                       剩余本金（元）                               1                       0                       0                       516.44                       933                       416.56                       39583.44                               2                       0                       0                       547.57                       1000                       452.43                       39131.01                               3                       0                       0                       541.31                       1000                       458.69                       38672.32                               4                       0                       0                       522.08                       1000                       477.92                       38194.4                               5                       0                       0                       515.62                       1000                       484.38                       37710.02                               6                       0                       0                       483.95                       1000                       516.05                       37193.97                表1                            期数                       应还本金（元）                       已还本金（元）                       应还利息（元）                       已还利息（元）                       多还利息（元）                       剩余本金（元）                               1                       1682                       1682                       477.32                       636                       158.68                       35353.29                               2                       1666                       1666                       453.7                       636                       182.3                       33504.99                               3                       1666                       1666                       429.98                       636                       206.02                       31632.97                表2 被告陈祖勇自愿以其名下大众牌小型轿车（机动车登记编号：桂Ｃ×××××）为借款提供抵押担保，并且原告对抵押物办理了抵押权登记手续，故对原告要求对被告陈祖勇名下大众牌小型轿车（机动车登记编号：桂Ｃ×××××）在本案款项范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。原告诉请的邮寄费没有依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈祖勇偿还原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司借款本金31632.97元及利息（利息计算：以31632.97元为基数，自2020年8月21日起计算至本息清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）； 二、原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司对被告陈祖勇名下大众牌小型轿车（机动车登记编号：桂Ｃ×××××）在本案款项范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告桂林市民丰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费700元，因适用简易程序，减半收取案件受理费350元，财产保全费380元，合计730元（原告已预付本院），由被告陈祖勇负担。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费700元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  蒋西凤 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  胡文杰