四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1302民初6913号 原告：中国工商银行股份有限公司南充分行，住所地：四川省南充市顺庆区丝绸路**。 负责人：刘天勇，行长。 委托诉讼代理人：李攀，四川英特信（南充）律师事务所律师。 被告：陈圩，男，汉族，1987年7月3日，住四川省仪陇县。 原告中国工商银行股份有限公司南充分行（以下简称工商银行南充分行）与被告陈圩信用卡纠纷一案，本院于2020年XX月XX日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行南充分行委托诉讼代理人李攀到庭参加了诉讼。被告陈圩经传票传唤无正当理由未到庭,本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 工商银行南充分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还6222××××6400号信用卡透支本息合计85086.32元、6282××××4129号信用卡透支本息共计62868.03元，其中：6222××××6400号信用卡逾期本金62580.57元、逾期利息及违约金22505.75元（截止2020年4月23日）；6282××××4129号信用卡逾期本金43292.37元、逾期利息及违约金19575.66元（截止2020年5月1日）。2.请求判令被告偿还：从2020年4月24及2020年5月2日起，分别以透支本金62580.57元、43292.37元为计息基数，按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算的透支利息及违约金至实际还清之日止。3.本案全部诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2017年3月21日、2014年5月7日持身份证及收入证明等资料向原告申请办理了2张信用卡，卡号分别为：6222××××6400、6282××××4129，被告持该信用卡刷卡消费并办理分期付款等透支业务，但被告未按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，在还款免息期内按时偿还信用卡透支，原告虽多次催收,但被告仍置之不理，被告的行为已严重违约，故诉至法院。 被告陈圩未予答辩,亦未提交相关证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年5月7日、2017年3月21日，被告陈圩持身份证等相关资料先后两次向原告工商银行南充分行申请办理信用卡，被告填写了申请表，申请表声明处载明：本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹卡领用合约（个人卡）》《安全用款须知》《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。被告陈圩在主卡申请人处签名。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条约定：未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。第二十七条约定：持卡人同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及持卡人在发卡机构预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以发卡机构规定的方式办理资料变更，否则持卡人应自行承担由此产生的后果和损失。《牡丹卡领用合约（个人卡）》第三条约定：甲方除取现及转账透支交易外，其它透支交易从银行记账日至到期还款日为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，对未清偿部分计收透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，同时按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高不超过500元人民币。不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始按每日万分之五计算透支利息，按月计收复利，并从原告账户中扣收。还约定超额使用信用额度不是拒绝还款的理由等。原告审核被告的申请资料后，向被告发放了卡号分别为6222××××6400、6282××××4129的两张信用卡。被告未按照上述章程及合约的约定按时足额偿还借款，根据原告提供的信用卡历史交易记录显示，截止到2020年4月23日，6222××××6400号卡尚欠本金62580.57元、利息及违约金22505.75元，透支本息及违约金合计85086.32元；截止到2020年5月1日，6282××××4129号卡尚欠本金43292.37元、利息及违约金19575.66元，透支本息及违约金合计62868.03元。 本院认为，被告陈圩向原告工商银行南充分行申请信用卡并填写信用卡申请表，表明自愿遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》等协议约定的条款，上述协议是原、被告双方的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，对原、被告双方具有约束力，原、被告双方应按照上述协议的约定履行各自的义务。被告陈圩使用了信用卡进行了透支，应按约定在到期还款日前履行还款义务，被告未按约定的时间偿还透支款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告主张的透支本金，有原告提交的信用卡历史交易记录等为据，被告没有提出异议，本院予以认可。原告主张的分别截止到2020年4月23日、2020年5月1日的利息及违约金，为原告根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定，在计算机系统协助下进行计算后得出，原告提交了历史交易记录等为证据，被告也没有提出异议，本院予以认可。关于原告主张的前述截止日之后的逾期利息及违约金，信用卡历史交易记录显示原告主张的利息及违约金有叠加，且当月利息及违约金按月滚入下月基数中再次计算，随着时间的不断累积，可能存在总和过高的情况，根据《中华人民共和国合同法》第五条的规定，本院认可对该部分利息及违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算，但这阶段利息及违约金相加的结果不能超过以透支本金为基数，按年利率24%计算的结果。被告陈圩无正当理由未到庭参加诉讼，也未在本院指定期限内提交相关证据和书面答辩意见，视为被告放弃对原告诉请及所举证据进行抗辩、质证和到庭可以主张的其他诉讼权利，由此产生的不利后果应由被告自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款、第二百四十一条之规定，判决如下： 一、被告陈圩于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南充分行偿还信用卡透支本金共计人民币105872.94元（其中6222××××6400号信用卡透支本金为62580.57元，6282××××4129号信用卡本金为43292.37元）； 二、被告陈圩于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南充分行信用卡透支利息、违约金（6222××××6400号信用卡截止到2020年4月23日的利息及违约金为22505.75元，6282××××4129号信用卡截止到2020年5月1日利息及违约金为19575.66元；两张卡前述截止日之后的利息及违约金按《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定计算,合计以不超过以两张卡所欠透支本金为基数，按年利率24%计算的结果为准）； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司南充分行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1630元，由被告陈圩负担，负担方式为于本判决生效后十五日内直接向中国工商银行股份有限公司南充分行支付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  何海洋 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  聂思嘉