文书内容重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初7846号原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴**龙海大道****2-8，统一社会信用代码91500113903444833X。负责人：文革兵，行长。委托诉讼代理人：孙培友，北京市中银(重庆)律师事务所律师。委托诉讼代理人：张航，北京市中银(重庆)律师事务所律师。被告：伯华，女，1984年3月26日出生，汉族，住重庆市丰都县。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行(以下简称工行巴南支行)与被告伯华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告工行巴南支行的委托诉讼代理人孙培友到庭参加诉讼，被告伯华经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.被告伯华立即归还截至2020年11月9日的借款本金10345.5元和利息0.14元，支付至本息还清之日的利息、罚息和复利；2.请求判令原告在上述债权范围内对被告伯华所有的位于重庆市九龙坡区X的房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2011年5月26日，被告伯华与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款10万元用于购房，期限120个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%执行，并随基准利率的变化，按每年1月1日前最后一次调整公布的基准利率浮动；等额本息还款，未按时足额偿还的借款本金，承担前述约定利率基础上上浮50%的罚息，未按时足额支付的利息，按罚息利率计收复利；被告伯华连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，将承担原告宣布借款提前到期，提前清偿全部或部分借款本金余额以及所产生的利息、罚息、复利的违约责任；被告伯华以位于重庆市九龙坡区X的房屋(房屋产权证号为：105房地证2011字第X号)向原告提供抵押担保，并于2011年6月15日办理了抵押登记。2011年7月22日，原告向被告伯华发放借款10万元，并与被告伯华签章确认中国工商银行个人借款凭证，明确还款期间为2011年7月22日至2021年8月22日，每月22日还款。2019年9月22日至同年12月22日，被告伯华承担的还本付息义务连续逾期三个月，且在2019年9月22日至2020年3月22日期间累计六次未按时足额偿还借款本息。截至2020年11月9日，被告伯华尚欠原告借款本金10345.5元、到期利息0.14元。被告伯华未答辩。经审理查明，2011年5月26日，被告伯华与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款10万元用于购房，期限120个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%执行，并随基准利率的变化，按每年1月1日前最后一次调整公布的基准利率浮动；等额本息还款，未按时足额偿还的借款本金，承担前述约定利率基础上上浮50%的罚息；被告伯华连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，将承担原告宣布借款提前到期，提前清偿全部或部分借款本金余额以及所产生的利息、罚息、复利的违约责任；借款人未按合同约定日期(包括被宣告提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告伯华以位于重庆市九龙坡区X的房屋(房屋产权证号为：105房地证2011字第X号)向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。2011年7月22日，原告向被告伯华发放借款10万元，并与被告伯华签章确认中国工商银行个人借款凭证，明确还款期间为2011年7月22日至2021年8月22日，每月22日还款。2019年9月22日至同年12月22日，被告伯华承担的还本付息义务连续逾期三个月，且在2019年9月22日至2020年3月22日期间累计六次未按时足额偿还借款本息。截至2020年11月9日，被告伯华尚欠原告借款本金10345.5元、到期利息0.14元。审理中，本院于2020年8月6日向被告发出公告送达司法文书。以上事实，有原告工行巴南支行提交的《个人购房借款/担保合同》、重庆市房地产抵押合同、房地产权证、个人自营历史明细列表、个人贷款借据余额信息，及原告到庭陈述等证据在卷为凭，并经庭审，足以认定。本院认为，被告连续三个月且累计六次未履行与原告工行巴南支行之间的借款担保合同约定的按月等额本息偿还借款本息的义务，原告工行巴南支行依据双方《个人购房借款/担保合同》约定，主张被告伯华承担提前偿还借款本金全部余额的违约责任，符合《中华人民共和国合同法》(以下简称合同法)第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，被告应当承担借款本金余额全部提前到期的违约责任，但原告未向本院提交其已通知被告借款本金余额全部提前到期的证据，又因本院于2020年8月6日向被告发出公告，应视为被告于2020年10月5日收到本院送达的诉状副本，故被告提前偿还借款本金全部余额的义务应当自视为向被告送达本案诉状副本之次日即2020年10月6日开始，原告以其后的2020年11月9日为借款本金余额提前到期宣告日系其对自有权利的自由处分，且有利于被告，故本院确认2020年11月10日为被告承担提前偿还借款本金全部余额的起始日。原告依据双方合同关于罚息和复利的约定，请求被告支付罚息和复利的主张，符合合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本院应予支持。根据《中华人民共和国担保法》(以下简称担保法)第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据借款合同要求对被告伯华提供抵押的位于重庆市九龙坡区X（房屋产权证号为：105房地证2011字第X号）的房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。被告伯华经本院依法公告传唤，拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伯华偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行截至2020年11月9日的借款本金余额10345.5元，并支付以尚欠借款本金为基数，从2020年11月10日至借款本金偿清之日止的罚息，罚息利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%的基础上加收50%执行；二、被告伯华支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行截至2020年11月9日的到期借款利息0.14元，并支付以到期借款利息0.14元为基数，自2020年11月10日至付清该笔利息之日的逾期复利，复利利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%的基础上加收50%执行；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行在上述债权范围内对被告伯华提供抵押的位于重庆市九龙坡区X(房屋产权证号为：105房地证2011字第X号)的房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。上述第一、二款，限被告伯华于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中借款本金逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费408元，公告费560元，由被告伯华负担(此款原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行已垫付，被告伯华于本判决生效之日起十日内迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，本院预收的案件受理费不作清退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  胡 静人民陪审员  刘思碧人民陪审员  李显珍二〇二〇年十一月十日书 记 员  李 梅