贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初2351号 原告:兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路**。 法定代表人：朱雷，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李锐，贵州天生律师事务所律师。 被告:马祥，男，1986年10月5日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：董和锋（曾用名董从贵），男，1987年6月18日生，汉族，住贵州省兴义市。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告马祥、董和锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，因马祥下落不明，本院采用公告方式向其送达开庭传票等诉讼材料后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人李锐，被告董和锋到庭参加诉讼。被告马祥经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马祥立即偿还原告借款本金及利息、罚息、复利102923.14元（截止至2019年10月20日，尚欠借款本金100000元，利息427.52元，罚息2485元，复利10.62元，四项共计102923.14元），并自2019年10月2日起按贷款本金日利率万分之五（即年息18.25%）计收利息至本金清偿之日止，按年息18.25%计收复利至利息清偿完毕之日止；2.判令被告承担原告支付的律师费3000元；3.判令被告董和锋对上述款项向原告承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告方共同承担。事实及理由:2018年07月13日，被告马祥向原告申请农户联保贷款，并签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：（2018）年（木农）字第7-026号）、《个人还款责任确认书》《借款凭证》（ＮＯ.00003610），上述合同主要约定：借款本金壹拾万元（￥100000）整用于经营资金周转-进货，借款期限12个月，即自2018年07月13日至2019年07月12日；具体期限以实际付款日开始起算。借款期限的实际起止日以实际提款日开始起算。合同执行固定年利率8.4%。原告于2018年07月13日将款项一次性划入被告马祥开设的账户（户名：马祥，账号：62×××51），履行了款项交付义务。若被告不能按时还清本息，原告有权从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息，有权对被告逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关的最高上限计收。贷款偿还方法为贷款到期日，归还全部贷款本息。本合同项下担保方式为连带责任担保。2018年07月13日，被告董和锋与原告签订《保证担保合同》（合同编号：（2018）年（木农）保字第7-026号）、《借款借据》（ＮＯ.00003610）承诺为被告马祥与原告签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：（2018）年（木农）字第7-026号）项下的债务提供连带责任保证。保证范围为《农户小额信用借款合同》（合同编号：（2018）年（木农）字第7-026号）项下借款本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用。利息及罚息、复利按主合同的约定计算。借款期间，被告未按照合同约定履行还本付息义务，经原告多次催收，至今仍未支付。综上所述，根据双方签订的《农户小额信用借款合同》《个人还款责任确认书》关于违约责任的约定，被告拒不按期履行借款本息偿还义务的行为，已构成严重违约，原告有权要求其立即清偿借款本息及相关费用；被告董和锋作为连带责任保证人，应按照双方签订的《保证担保合同》对上述债务承担连带清偿责任。为保障原告债权的实现，特依法提起诉讼，请求人民法院判决支持原告的全部诉请。 董和锋辩称，马祥是我家孩子的干爹，是马祥叫我去签字，当时我和鄢钰并没有离婚，他是否还钱我也不清楚，是我要去贷款的时候银行说我征信有问题才知道的，而且万丰村镇银行也并没有通知我说马祥没有还钱。 马祥未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年7月13日，马祥向万丰村镇银行申请农户联保贷款，并签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：（2018）年木农字第7-026号、《个人还款责任确认书》《借款凭证》（NO.00003610），主要约定：根据乙方（万丰村镇银行）对甲方（马祥）的授信，从2018年7月13日至2019年7月12日止，借款期限的实际起止日以实际提款日开始起算，执行年利率8.4%，最高贷款限额壹拾万元。不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息；不按期偿付贷款利息，乙方对甲方逾期支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。马祥在借款合同的借款人处签名捺印。同日，董和锋与万丰村镇银行签订了一份《保证担保合同》（合同编号：（2018）年木农保字第7-026号），约定董和锋为马祥与万丰村镇银行签订《农户小额信用借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证范围为《农户小额信用借款合同》项下借款本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用；保证期间为自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2018年7月13日，万丰村镇银行向马祥银行账户转款100000元，履行了贷款交付义务。马祥向万丰村镇银行出具《借款凭证》一份，载明借款金额100000元、借款日期2018年7月13日，借款到期日2019年7月12日；按季结息，到期还本，执行利率8.4%。马祥在借款人处签名捺印，董和锋在担保人处签名捺印。借款后，马祥未按合同约定履行还本付息义务，截止至2020年8月31日，尚欠借款本金100000元、利息427.52元、罚息15429.72元、复利65.97元。 另查明，万丰村镇银行因本案的起诉与贵州天生律师事务所签订了一份《委托代理合同》，由该所指派律师代理万丰村镇银行起诉马祥、董和锋贷款案件相关的法律事务，双方约定代理费为3000元，并已实际支付。 以上事实有到庭当事人的当庭陈述及万丰村镇银行向本院提交的其营业执照、法定代表人职务任命文件及身份证、被告马祥、董和锋的身份证、《农户小额信用借款合同》《个人还款责任确认书》《保证担保合同》《借款凭证》 《委托代理合同》《电子回单明细》《贷款欠款情况查询(CL1206)》《客户明细对账单》、《还款凭证》在卷予以证实，故作认定。 本院认为，案涉《农户小额信用借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。万丰村镇银行按约向马祥提供借款，马祥偿还部分借款本息后，未按约定向万丰村镇银行偿还尚欠借款本息，构成违约，依法应承担继续向万丰村镇银行偿还尚欠借款本金、利息、罚息、复利的责任。 关于借款本金的问题。对于尚欠借款本金100000元有到庭当事人的当庭陈述及万丰村镇银行提供的《贷款欠款情况查询清单》《还款凭证》《客户明细对账单》在卷证实，本院予以确认。故对于万丰村镇银行要求判决马祥向其偿还借款本金100000元的诉讼请求，本院予以支持。 关于万丰村镇银行诉请的利息、罚息、复利的问题。首先，对于利息，案涉《农户小额信用借款合同》约定执行年利率8.4%。根据万丰村镇银行提供的《贷款欠款情况查询清单》载明截止至2020年8月31日尚欠利息为427.52元，前述利息符合法律规定，且未超过双方对利息的约定范围，故本院予以确认。逾期后不再产生利息，逾期利息实则即为罚息。其次，对于罚息，双方约定不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息，罚息（逾期利率）年利率应为18.25%（0.0005×30天），根据万丰村镇银行提供的马祥《贷款回收表》载明截止至2020年8月31日产生的罚息（逾期利率）共计15429.72元，该罚息符合法律规定，且未超过双方签订的借款合同中关于罚息的计算范围，故本院予以确认。对于之后的罚息，本院支持由马祥以尚欠借款本金100000元为基数，按年利率18.25%从2020年9月1日起计算至借款清偿完毕之日止。再次，对于复利，双方在合同中约定不按期偿付贷款利息，乙方对甲方逾期支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收，又根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”之规定，复利利率为罚息利率，即年利率18.25%，本案中双方约定按季结息，故对于应付利息依法可以计算复利。所以，对于复利本院依法予以支持由马祥以尚欠利息427.52元为基数，按年利率18.25‰（罚息利率）从2020年9月1日起计算至利息清偿之日止。虽然万丰村镇银行仅主张至2019年10月20日的借款本金、利息、罚息、复利，但也诉请了按合同约定相应利率的利息至全部贷款清偿之日止，故本院根据相应约定计算利息、罚息、复利至2020年8月31日并不超出万丰村镇银行的诉请。 关于律师费的问题。因案涉《农户小额信用借款合同》未就律师费进行约定，且律师费并不是提起诉讼必然发生的费用，故万丰村镇银行诉请律师费无事实和法律依据，本院不予支持。 关于董和锋应否承担担保责任的问题。万丰村镇银行与董和锋签订的《保证担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，对各方当事人具有法律约束力。合同约定董和锋为马祥的贷款提供担保，保证期间为自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证范围为《农户小额信用借款合同》项下借款本金、利息、罚息及复利等。案涉借款合同的借款期限为2018年7月13日至2019年7月12日，故保证期间为2019年7月12日至2021年7月11日，原告于2020年3月19日向本院提起诉讼，未超过保证期间。所以，万丰村镇银行要求判令董和锋对马祥所欠万丰村镇银行的债务承担连带清偿责任的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。董和锋承担担保责任后有权向马祥进行追偿。马祥经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、马祥于本判决生效之日起十日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司截止至2020年8月31日的借款本金100000元、利息427.52元、罚息15429.72元、复利65.97元及之后的罚息（以100000元为基数，按年利率18.25%从2020年9月1日起计算至借款清偿之日止）、复利（以427.52元为基数，按年利率18.25%从2020年9月1日起计算至利息清偿之日止）； 二、董和锋对马祥的上述债务承担连带清偿责任；董和锋承担保证责任后有权向马祥追偿； 三、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费3018元（案件受理费2418元、公告费600元），由兴义万丰村镇银行有限责任公司负担85元，马祥、董和锋共同负担2933元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  毛 玉 人民陪审员  胡友莲 人民陪审员  王明萃 二〇二〇年十一月四日 法官 助理  刘远鹏 书 记 员  冯明星