宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初1942号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。法定代表人：顾某，该行董事长。委托诉讼代理人：马某，宁夏同心人，大学本科，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。被告：徐某，户籍住址宁夏中卫市人，现住宁夏回族自治区中卫市。被告：蔡某，宁夏中卫市人，现住宁夏回族自治区中卫市。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告徐某、蔡某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法组成合议庭于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人马某到庭参加了诉讼。被告徐某、蔡某经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除原被告签订的《富（民/农)卡授信借款合同》；2.依法判令被告徐某、蔡某立即偿还原告借款本金100000元、利息7162.02元（自2019年6月21日计算至2020年3月31日，2020年3月31日之后利息随本清)，共计本息107162.02元；3.依法判令原告对被告徐某、蔡某所有的沙坡头区鼓楼南街中卫市××层，面积29.39平方米的抵押物)享有优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告徐某、蔡某系夫妻关系。2017年7月24日，被告徐某、蔡某以商店经营资金不足为由书面向原告申请借款10万元，二被告自愿提供本人名下沙坡头区鼓楼南街中卫市××层房产（房权证卫字第000**613号，面积29.39平方米）的房产作抵押。2017年8月1日，经原告与被告徐某、蔡某协商一致签订了合同编号为富（农/民）字第10118170801210050号的《富（农/民）卡授信借款合同》。合同约定：被告徐某向原告借款10万元，借款期限自2017年8月1日至2020年7月31日，利率为5.25625%，按季支付，逾期利率在原定利率的基础上上浮50%，未按合同约定用途使用的，罚息利率为借款利率上浮100%；在合同签订及履行过程中，所需的登记、公证、评估等费用，以及原告为实现债权而产生的诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用均由被告承担。同日，原告与被告徐某、蔡某签订了合同编号为高抵字第10118170801210050-5号的《最高额抵押合同》，抵押物为被告徐某、蔡某共同共有沙坡头区鼓楼南街中卫市××层房产（房权证卫字第000**613号，面积29.39平方米)的房产作抵押担保，担保范围为“本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、扶行费、过户费等）和所有其他应付费用”并办理了抵押登记，不动产登记号：宁（2017）中卫市不动产登记证明第0006670号。2018年8月10日、8月13日，被告徐某通过原告电子渠道自助用信借款10万元，到期日为2019年8月10日、8月13日。上述款项到期后原告多次找被告催要，被告均以种种理由推托、逃避。截止2020年3月31日，被告徐某、蔡某尚欠原告贷款本金10万元，利息7162.02元，共计本息107162.02元。综上，原告与被告徐某、蔡某签订的富《富（农/民）卡投信借款合同》、《最高额抵押合同》合法有效，都应自觉遵守履行。被告徐某、蔡某向原告借款后，违反协议约定不予按期偿还借款本金及利息的行为，严重损害了原告的合法权益，应承担偿还借款支付利息的法律责任；被告徐某、蔡某向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告对被告提供的抵押担保的房产享有优先受偿权。被告徐某、蔡某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料及证据。。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，对原告提交的证据，二被告虽然未到庭质证，但本院依法审核认证如下：个人综合投信申请书、身份证、结婚证、户口本、贷款面签记录、《富（民/农)卡授信借款合同》、《最高额抵押合同》、房（地）产抵押贷款承诺书、房屋所有权证、它项权利证书各1份、贷款台账、利息清单各2份的来源合法，证明内容客观真实，并相互印证，对其证明效力予以确认。经审理查明：被告徐某、蔡某系夫妻关系。2017年7月24日，二被告以商店经营资金不足为由书面向原告申请借款10万元，并自愿提供本人名下沙坡头区鼓楼南街中卫市××层房产（房权证卫字第000**613号，面积29.39平方米）的房产作抵押。2017年8月1日，经原告与被告徐某、蔡某协商一致签订了合同编号为富（农/民）字第10118170801210050号的《富（农/民）卡授信借款合同》。合同约定：被告徐某向原告借款10万元，借款期限自2017年8月1日至2020年7月31日，利率为5.25625%，按季支付，逾期利率在原定利率的基础上上浮50%，未按合同约定用途使用的，罚息利率为借款利率上浮100%；在合同签订及履行过程中，所需的登记、公证、评估等费用，以及原告为实现债权而产生的诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用均由被告承担等事项。同日，原告与被告徐某、蔡某签订了合同编号为高抵字第10118170801210050-5号的《最高额抵押合同》，合同约定抵押物为被告徐某、蔡某共同共有沙坡头区鼓楼南街中卫市××层房产（房权证卫字第000**613号，面积29.39平方米)的房产作抵押担保，担保范围为“本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、扶行费、过户费等）和所有其他应付费用”等事项。后双方并办理了抵押登记，不动产登记号：宁（2017）中卫市不动产登记证明第0006670号。2018年8月10日、8月13日，被告徐某通过原告的电子渠道系统自助用信借款10万元，到期日为2019年8月10日、8月13日。上述款项到期后原告多次找被告催要，被告均以种种理由推托、逃避。截止2020年3月31日，被告徐某、蔡某尚欠原告贷款本金10万元，利息7162.02元，共计本息107162.02元。为此，原告诉至本院。本院认为：原告与被告徐某、蔡某签订的《富（民/农)卡授信借款合同》合法有效，应受法律保护。被告徐某、蔡某在借款期限届满前未按合同约定的还款方式偿还借款本息，属违约，现已逾期多笔，合同约定的解除条件成就，原告有权要求终止合同履行，提前归还全部借款本息，本院予以确认。但对原告要求解除原告与被告徐某、蔡某签订的《富（民/农)卡授信借款合同》的诉讼请求，现因合同约定的授信借款期满，合同自动终止履行，不需要再解除合同，故该请求现依据不足，本院不予支持。合同履行期届满后，被告徐某、蔡某应当对剩余借款本金100000元及利息按照合同约定向原告返还，二被告依法应当共同承担清偿债务的民事责任。对于原告要求被告徐某、蔡某立即偿还其借款本金100000元、利息7162.02元（自2019年6月21日计算至2020年3月31日，2020年3月31日之后利息随本清)，共计本息107162.02元的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院依法予以支持。原告与被告徐某、蔡某签订的《最高额抵押合同》约定被告徐某、蔡某提供其共同所有的沙坡头区鼓楼南街中卫市××层房产（房权证卫字第000**613号，面积29.39平方米)作为抵押物为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，依法原告对被告徐某、蔡某提供抵押的上述房产在最高额抵押范围内对二被告未返还的借款本金及利息进行清偿，对其拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。故关于原告要求对被告徐某、蔡某共同所有的沙坡头区鼓楼南街中卫市××层房产（房权证卫字第000**613号，面积29.39平方米)抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。被告徐某、蔡某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上做出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐某、蔡某于本判决生效后三十日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司返还借款本金100000元及利息7162.02元（自2019年6月21日至2020年3月31日），2020年3月31日之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司对被告徐某、蔡某共同所有的沙坡头区鼓楼南街中卫市××层房产（房权证卫字第000**613号，面积29.39平方米)抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2544元，由原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司负担100元，被告徐某、蔡某负担2444元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 宋建喜人民陪审员 张永江人民陪审员 任玉莲二〇二〇年十一月二十四日书记员 周 芳第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。