广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0112民初7189号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司，住所地广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层**（海湾新区**）。法定代表人：金政军，该公司总经理。委托诉讼代理人：崔青青，广东格林律师事务所律师。委托诉讼代理人：李亚军，广东格林律师事务所律师。被告：毛敏祺，女，1989年5月12日出生，汉族，住广东省广州市海珠区，原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（以下简称润信公司）与被告毛敏祺借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案受理，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，于2020年10月27日适用普通程序，由审判员赖鹏有公开开庭独任审理。原告润信公司的委托诉讼代理人李亚军到庭参加诉讼；被告毛敏祺经本院公告传唤，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。润信公司向本院提出诉讼请求：1.判令毛敏祺返还借款本金187500.04元；2.判令毛敏祺支付借款利息74250元；3.判令毛敏祺支付逾期罚息，每日按照逾期本金的0.2%计收（计至6月16日为止罚息为2514元，本金6944.44×0.2%×逾期天数，应算至还清为止）；4.判令毛敏祺支付违约金，以剩余本金187500.04元为基数，自起诉之日起至还清为止，按每日0.2%计收；5.判令毛敏祺支付为实现债权而支出的律师费4000元，诉讼保全保函担保费800元，暂计4800元；6、判令毛敏祺承担本案所有诉讼费用。事实与理由：毛敏祺于2019年5月17日与润信公司签订了《个人信用贷款合同》，用途为装修，金额人民币250000元，期限36个月，自2019年5月21日至2022年5月17日止。利率为固定月利率1.1%，月利息金额为贷款金额×1.1%。按月等本等息计息法偿还贷款。润信公司于2019年5月21日向毛敏祺发放贷款250000元，毛敏祺接收上述贷款后已全额实际使用，但2020年3月17日当期未按约定偿还当月本息，至此出现逾期后未再按约偿还贷款，润信公司多次催收毛敏祺均置之不理。综上，毛敏祺违约行为侵犯了润信公司合法权益，致使润信公司遭受经济损失，润信公司为维护自己的合法权益，依法向法院提请诉讼，望判如所请。毛敏祺未作答辩，也未向本院提交证据。润信公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院根据润信公司提交的证据及陈述，认定事实如下：2019年5月，毛敏祺在润信公司的代理点递交《个人贷款申请表》进行贷款申请。润信公司经审核后，于2019年5月17日与毛敏祺签订《个人信用贷款合同》，润信公司是合同甲方、贷款人，毛敏祺是合同乙方、借款人。合同特别约定条款第1条约定贷款金额25万元，贷款用途为装修，贷款期限为36月（期），自贷款发放之日2019年5月21日至2022年5月17日止；贷款利率采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%；月利息金额为贷款金额×1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算。第3.1条约定还款方式为按月等本等息计息法，每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准，第一次还款：第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率÷放款当月自然天数×当期实际天数；非第一次还款：每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率。合同普遍性条款第6.1条约定下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，包括但不限于乙方未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项。第6.2条约定违约责任：发生本条第6.1款所述违约事件时，甲方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：……（4）主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息……（5）要求乙方赔偿因其违约行为而给甲方造成的一切损失并承担甲方为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、律师代理费、担保费……（7）收取对应违约金，违约金收取标准如下：a.乙方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；b.甲方主张贷款提前到期的，乙方未按甲方要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金……（8）甲方依法及依约有权主张的其他救济措施（包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨……)。甲方及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、担保费……）由乙方承担。签订上述合同后，润信公司于2019年5月21日向毛敏祺的银行账户发放贷款25万元。庭审时，润信公司确认案涉贷款的每月还款日为17日，第一期还款日为2019年6月17日；第一期还款金额为本金6944.44元和利息2475元，共9419.44元，之后每期还款金额为本金6944.44元和利息2750元，共9694.44元，每月等额本息还款。毛敏祺收到上述贷款后，于2019年5月21日至2020年3月17日共偿还了9期本金6944.44元×9＝62499.96元和利息2475元+2750元×8＝24475元，共计86974.96元，之后未再还款。截至2020年3月17日，毛敏祺尚欠借款本金187500.04元和第10期的借款利息2750元。润信公司经催讨毛敏祺还款无果，委托律师提起本案诉讼，支付了律师费4000元。同时，润信公司还向本院申请了诉讼财产保全措施，向阳光财产保险股份有限公司广州市南沙支公司支付了担保费800元。本院认为：润信公司与毛敏祺签订的《个人信用贷款合同》是合同双方当事人真实意思表示，合法有效。润信公司依约向毛敏祺发放贷款，毛敏祺应依约按时还本付息，但毛敏祺自2020年3月17日起即未再还本付息，违反了双方合同的约定，应承担相应的违约责任。现润信公司按双方合同普遍性条款第6.2条第4项的约定，主张贷款提前到期，要求毛敏祺偿还剩余的借款本金187500.04元，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于润信公司主张的借款利息74250元，当中包括截至2020年3月17日毛敏祺尚欠的第10期利息2750元和2020年3月17日之后的第11期至第36期的利息。本案中，因毛敏祺逾期还款，润信公司主张贷款提前到期，毛敏祺应支付贷款到期前尚欠的利息2750元。贷款提前到期后应按逾期利率计算罚息，不应重复计算借期内利息。润信公司在本案中已主张了逾期罚息，故对润信公司主张毛敏祺支付2020年3月17日之后的借款利息的请求，本院不予支持。关于润信公司主张毛敏祺支付逾期罚息和违约金的请求。案涉《个人信用贷款合同》普遍性条款第6.2条第7项约定，a.乙方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；b.甲方主张贷款提前到期的，乙方未按甲方要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。现润信公司既主张每日按照逾期本金的0.2%计收逾期罚息，又主张以剩余本金187500.04元为基数，自起诉之日2020年6月18日起计至还清之日止，按每日0.2%计收违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”润信公司主张的逾期罚息和违约金计算标准明显偏高，超出上述法律规定，本院在此对逾期罚息和违约金的计算标准予以合并调整为以187500.04元为本金，自2020年3月18日起计至付清款项之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。对于超出部分的逾期罚息和违约金请求，本院不予支持。另外，双方签订的《个人信用贷款合同》明确约定了违约方需承担因其违约行为造成的律师费、担保费等费用。现因毛敏祺违约，润信公司为追讨借款委托律师提起本案诉讼，支付律师费4000元，该律师费未超出广东省律师行业收费标准。润信公司诉请毛敏祺承担律师费4000元，请求合理，本院予以支持。同时，润信公司为保障自己的合法权益得以实现，委托阳光财产保险股份有限公司广州市南沙支公司为本案财产保全提供担保，支付了财产保全担保费800元，该费用系因毛敏祺违约而产生，毛敏祺应予负担和赔偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告毛敏祺于本判决发生法律效力之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司偿还借款本金187500.04元、利息2750元及支付逾期罚息、违约金（逾期罚息、违约金以187500.04元为本金，自2020年3月18日起计至付清款项之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；二、被告毛敏祺于本判决生效之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付律师费4000元；三、被告毛敏祺于本判决发生法律效力之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付财产保全担保费800元；四、驳回原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5232元、财产保全费1830元，均由被告毛敏祺负担。案件受理费及财产保全费原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司已预缴，被告毛敏祺应在履行本判决时将其应负担的案件受理费及财产保全费向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司迳付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  赖鹏有二〇二〇年十一月五日法官助理林晓芳书记员蓝凡歆附：本裁判主要法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。