河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020）豫13民终6109号上诉人（原审被告）：张小康，男，1981年4月22日生，汉族，住方城县。委托诉讼代理人：耿建军，方城县弘正法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：方城县农村信用合作联社。住所地：方城县城关镇裕州南路。统一社会信用代码：914ll322X15324606D。法定代表人：赵俊杰，任理事长。委托诉讼代理人：王金磊，河南仁裕律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘志峰，河南仁裕律师事务所律师。原审被告：梁保存，女，1984年10月20日生，汉族，住南阳市卧龙区。原审被告：朱小超，男，1990年4月6日生，汉族，住方城县。原审被告：刘通，男，1985年7月25日生，汉族，住方城县。原审被告：张亚斌，男，1994年5月3日生，汉族，住方城县。上诉人张小康与被上诉人方城县农村信用合作联社（以下简称方城县信用社）、原审被告梁保存、原审被告朱小超、原审被告刘通、原审被告张亚斌为金融借款合同纠纷一案，不服方城县人民法院（2020）豫1322民初3983号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人张小康的委托诉讼代理人耿建军，被上诉人方城县信用社的委托诉讼代理人刘志峰到庭参加了诉讼。原审被告梁保存、朱小超、刘通、张亚斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张小康上诉请求：撤销原判，予以改判或发回重审。事实和理由：一审法院认定归还借款数额错误。因为依据一审中被上诉人向方城县人民法院起诉状中陈述。本案借款已经向信用社于2018年3月15日前归还本息计20981.1元。此还款包括本金8023.3元，利息12957.9元，所以该还款应从本金30万元予以扣减。二、一审方城县人民法院对于2018年3月15日以后借款利率，按人民银行对农村信用社规定的逾期贷款利率标准计算付判令违反法律规定。因为借款合同起止日期为2017年3月15日至2020年3月15日，合同约定期间为3年，所以法院判令利息按人民银行规定的逾期贷款利率违背合同的约定利率，加重了借款和担保人的责任。方城县信用社辩称，上诉人截止2020年7月15日已归还利息20981.1元，一审判决已经确认，合同约定及法律规定均是先付息再偿还本金。借款合同约定2017年3月15日至2020年3月15日期间内连续借款，合同期间为3年。但在此期间内每次还款期限为12个月，逾期还款按照逾期利息给付，故一审判决按照逾期贷款利率判决上诉人承担责任正确。原审被告梁保存、朱小超、刘通、张亚斌未答辩。方城县信用社向一审法院起诉请求：判令被告连带清偿在原告处借款本金30000元及利息12957.9元（计算至2018年3月15日），期内利率按合同约定，逾期利率按中国人民银行对农村信用社规定的逾期贷款利率计算至款清之日止。一审法院认定事实，2017年3月15日，被告梁保存作为借款人与原告签订《最高额个人借款合同》一份。合同约定：借款人向贷款人申请从2017年3月15日至2020年3月15日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿余额不超过300000元，月利率为9.3‰。同日，被告梁保存作为借款人，被告张小康、朱小超、刘通、张亚斌作为保证人，与原告签订《最高额保证合同》一份。合同约定：担保人对借款人梁保存在2017年3月15日至2020年3月15日期间内在原告处借款金额不超过300000元内，提供连带责任担保。保证期间为“自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止”。在两份合同上贷款人栏内原告加盖有公章，借款人栏内被告梁保存签名并按指印，担保人栏内被告张小康、朱小超、刘通、张亚斌签名并按指印。2017年3月15日，被告梁保存作为借款人与原告签订借款借据份。借款借据约定：借款金额为300000元，期限为12个月，自2017年3月15日至2018年3月15日，利率为9.3‰。2017年3月15日，原告按合同约定将借款本金300000元支付给被告梁保存。被告梁保存在收到借款本金后，未按合同约定归还借款本息，至2020年7月15日累计支付利息20981.1元。一审法院认为：被告梁保存与原告签订的借款合同主体适格，意思表示真实，且不违反法律规定，应为有效合同。合同签订后，原告将借款本金支付给被告梁保存，履行了支付借款本金的义务。借款发生后，被告梁保存应按借款合同约定承担向原告归还本金及利息的民事责任。故原告请求判令被告梁保存归还借款本金300000元及利息的理由成立，予以支持。被告张小康、朱小超、刘通、张亚斌在保证合同担保人栏签名按指印提供连带责任担保，系其真实意思表示，双方保证合同成立，应对借款本息承担连带清偿责任，待其承担保证责任后，享有向主债务人追偿的权利。故原告请求判令被告张小康、朱小超、刘通、张亚斌对借款本息承担连带清偿责任的诉请，理由正当，证据充分，予以支持。被告梁保存辩称，借款实际用张小康使用。因在借款合同上明确约定借款人为梁保存，且借款本金原告也存入被告梁保存的账户，故被告梁保存的辩解理由不能成立，不予采信。被告刘通经依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼的行为，是对自己享有的诉讼权利的放弃及对原告出示证据的认可。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁保存于本判决发生法律效力之日起十日内向原告方城县农村信用合作联社归还借款本金300000元及利息（自2017年3月15日至2018年3月15日按9.9‰计算，2018年3月15日以后按中国人民银行对农村信用社规定的逾期贷款利率标准计算支付至款清之日止。扣除被告已经归还的利息20981.1元）。二、被告张小康、朱小超、刘通、张亚斌对上述借款本息承担连带清偿责任。待承担保证责任后，享有向主债务人追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5994元，由被告梁保存、张小康、朱小超、刘通、张亚斌负担。二审中各方当事人均未提交新的证据。本院对一审查明的事实予以认定。本院认为，关于借款本金的认定问题，方城县信用社起诉状中认可梁保存已经偿还20981.1元，因梁保存所偿还的款项不足以偿付全部借款本息，按照《最高额个人借款合同》第六条“贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还”的约定，应当按照先偿还利息后偿还本金的顺序予以抵充债务，故梁保存所偿还的20981.1元应为利息，张小康上诉称该20981.1元应从本金中扣减无依据，本院不予支持。关于逾期贷款利率的计算问题，《最高额个人借款合同》约定的是梁保存在三年期间内向方城县信用社连续借款的相关事项，而本案中的借款明确约定期限为12个月，即自2017年3月15日至2018年3月15日，因梁保存未按照合同约定履行偿还本息的责任，故应当自借款到期日即2018年3月15日起按照双方约定的逾期贷款利率支付利息，张小康上诉称逾期贷款利率违背合同约定无依据，本院不予支持。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人张小康负担。本判决为终审判决。审判长  尹庆文审判员  郭林慧审判员  高 璐二〇二〇年十一月二十三日书记员  宁亚楠