湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1122民初2164号原告：陈建华，男，1965年12月6日出生，汉族，湖南省东安县人，住湖南省东安县。委托诉讼代理人（特别授权）：吴小平，湖南瑞盈律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司东安支公司，住所地：永州市东安县车站路**。法定代表人：潘清彬，系该公司经理。委托诉讼代理人（特别授权）：熊静，湖南弘一（永州）律师事务所律师。原告陈建华与被告中国人民财产保险股份有限公司东安支公司（以下简称东安财产保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈建华及其委托诉讼代理人吴小平、被告东安财产保险公司的委托诉讼代理人熊静到庭参加诉讼，被告东安财产保险公司因特别授权未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈建华向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告支付意外死亡保险金60,000元；2.请求法院判决被告支付意外医疗费用补偿保险金2842.51元；3.请求法院判决被告承担本案诉讼费用。事实与理由：死者邓善清作为被保险人和投保人，在中国人民财产保险股份有限公司东安支公司投保了“惠民保”，保险期为2019年10月31日至2020年10月31日，保障明细包括意外身故给付6万元，意外医疗费用补偿6000元。邓善清因为意外被狗咬伤，于2019年11月21日入住东安县人民医院，并于2019年11月23日死亡，经医院治疗诊断证明，邓善清死亡的原因为狂犬病。邓善清住院期间发生医疗费用1292.51元，死亡火化费用1550元。邓善清生前，因灾后重建房包工包料而欠陈建华款项60,000元，邓善清承诺，若其叔叔邓朝付没有代为偿还，则由邓善清本人的救灾款以及房屋、田地等一切财产来进行偿还。邓善清未婚并且无子女，只有一个叔叔邓朝付。在邓善清死亡后，其叔叔和邓善清户籍所在的和平村村委会联合声明：邓善清的所有遗产都归陈建华继承。根据《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》的规定：“根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”现陈建华作为合法的债权人，并取得了继承人的身份，在多次向保险公司提出理赔无果的情形下，特向贵院提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。原告陈建华为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1.保险购买凭证，拟证明①邓善清为被保险人和投保人,②保险生效日期为2019年10月31日至2020年10月31日,③保险险种为惠民保,④保障明细包括意外身故给付6万元，意外医疗费用补偿6000元；2.证明，拟证明邓善清与邓朝付为叔侄关系；3.声明书，拟证明①邓善清的叔叔邓朝付与和平村村委会共同声明：邓善清的所有遗产都归陈建华②陈建华是适格的原告；4.承诺书，拟证明①邓善清因灾后重建房包工包料而欠陈建华款项60,000的事实，②邓善清承诺，若其叔叔没有代为偿还，则由邓善清本人的一切财产来进行偿还的意思表示；5.报告，拟证明邓善清未婚，无后代，死亡后住院费、火化费、安葬费无人承担；6.证明，拟证明邓善清于2019年11月23日意外死亡；7.户口登记卡，8.死亡火化证，9.户口注销证明，上述三项证据共同拟证明邓善清已经死亡并已注销户口；10.病情证明单，11.门诊病历及入院记录，12.死亡记录，13.居民死亡医学证明书，上述四项证据共同拟证明①邓善清因狂犬病于2019年11月21日入住东安县人民医院，并于2019年11月23日死亡，②邓善清死亡的原因为狂犬病，③邓善清的家属为邓朝付；14.住院收费票据，15.住院费用清单，上述二项证据共同拟证明邓善清的住院医疗费用为1292.51元；16.火化费发票，拟证明邓善清的火化费为1550元。被告东安财产保险公司对原告提供的证据2、7、8、9、14、15、16无异议，本院予以采信。对证据1真实性、合法性无异议，但是保险合同的生效起始时间是2019年11月1日，与原告所陈述的不符合，经核对，该保险单记载的生效时间为2019年11月1日，被告的异议成立，本院予以采纳；对证据3有异议，根据法律规定，邓朝付并非是继承法第十条规定的继承人，并且也不符合继承法其他条款所规定的能够确认为继承人的情形，其无权决定被继承人的遗产归谁所有；根据继承法规定，无合法继承人的，被继承人的财产归国家或者集体所有，但是并没有法律规定集体可以将该继承权转赠他人；该证据无法达到证实原告陈建华是本案适格主体的目的；对证据4的真实性无异议，但是仅凭承诺书所记载的内容无法达到证明陈建华与邓善清之间实际存在欠款的目的，应该还要有其他客观方面的证据予以证实；对证据5有异议，与本案无关联性，且与原告所提交的证据14的内容相矛盾；对证据6三性有异议，该份证明所记载的内容与客观事实不符合，也与入院资料和其他的客观事实不相符合；对证据10、11、12、13真实性无异议，但对其证明目的有异议，根据入院记录显示，患者自述一个月前被疯狗咬过，未按相关程序进行狂犬疫苗注射，证实本案的意外事故发生于保险生效之前，对于门诊病例的真实性无异议，但是对其证明目的有异议，门诊病例记载的患者自述“半月前”，该“半”字有明显的涂改痕迹，而且根据涂改痕迹显示，是有很明显的由“半”字改“一”字，故无法达到原告的证明目的。经审查，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，形式完整，且能相互印证，形成了完整的证据锁链，本院予以采信。被告东安财产保险公司辩称，本案原告不具备诉讼主体资格，原告非继承法规定的合法继承人，根据入院资料显示，死者邓善清在就医时自述被狗咬发生在入院前一个月，意外事故发生在投保之前，不属于发生在保险生效期内的事故；被保险人因狂犬病病发死亡，狂犬病可以因被狗咬而发病，但被狗咬并不必然导致狂犬病而死亡，其直接因果关系已经中断，并且疾病不属于意外事故赔偿的范围。因此被告不承担赔偿责任。被告东安财产保险公司未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：原告陈建华与邓善清均系湖南省东安县芦洪市镇和平村村民。邓善清未婚且无子女，因其享受国家灾后重建房屋政策，以包工包料的方式包给陈建华，款项为六万元。2019年10月31日，邓善清在中国人民财产保险股份有限公司东安支公司代办机构中国邮政储蓄银行（代办机构代码：91437008）购买保险惠民保，保单号码为ＰＥＡＡ20194311Ｑ000Ｅ0××××，保险生效日期为2019年11月1日0时，意外身故、残疾保额为60000元，意外医疗费用补偿6000元。2019年11月20日，邓善清写下承诺书，承诺书载明“政府救灾款到后，一律由承包人陈建华取回，若经济不足承诺人将一切工资补齐给陈建华，国家补助金外的资金由陈建华的叔叔优先补偿，否则房屋和田归承包人所有。”2019年11月21日，邓善清因病到东安县人民医院治疗，经诊断为狂犬病，于当日住院治疗。2019年11月23日，邓善清因狂犬病死亡，遗体于次日火化。2019年12月15日，邓善清叔叔邓朝付及村委会做出声明，因原告陈建华修建灾后房屋款6万元无人偿还，村委会和邓朝付对邓善清遗产继承后的财产权转让给原告陈建华，故原告陈建华起诉被告要求对保险进行理赔，主张债权归其所有。本院认为，继承应从被继承人邓善清死亡时开始，因被继承人邓善清生前未留有处分遗产的遗嘱，故继承开始后，按照法定继承办理，由于被继承人邓善清生前未婚，没有子女，按照法定继承，邓善清遗产无人继承，根据《中华人民共和国继承法》第三十二条规定“无人继承又无人受遗赠的遗产，归国家所有；死者生前是集体所有制组织成员的，归所在集体所有制组织所有。”死者遗产归东安县芦洪市镇和平村村民委员会所有，和平村村委会对该财产放弃的声明真实有效，原告陈建华依法获得邓善清遗产的所有权。本案中，邓善清由于狂犬病发入院后死亡，被告代理人提出“被狗咬并不必然导致狂犬病，”正是因为在被狗咬后发狂犬病是存在一定概率的意外事件，而保险合同属于射幸合同，其合同目的就是对因意外发生的小概率事件予以保障而存在，故对被告代理人的答辩意见不予采纳。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”规定，邓善清死亡发生在保险合同有效期内，该保险单未明确免责条款，视为邓善清死亡符合保险合同理赔条件。根据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款“被保险人死亡后，没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。”的规定，故对原告诉请被告支付意外死亡保险金60,000元的请求，本院予以支持。邓善清住院期间医疗费用为1292.51元，根据保单可在意外医疗费用项下理赔，本院亦予以支持。火化费不属于意外医疗费用，故本院对火化费用不予支持。综上，依照《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第五条、第三十二条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第四十二条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司东安支公司向原告陈建华支付邓善清意外死亡保险金60,000元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司东安支公司向原告陈建华支付邓善清意外医疗费用补偿1292.51元。三、驳回原告陈建华的其他诉讼请求。上述款项限被告中国人民财产保险股份有限公司东安支公司于本判决发生法律效力后三十日内付清。如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1372元，减半收取计686元，由被告中国人民财产保险股份有限公司东安支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  李洪涛二〇二〇年十一月二十日法官助理杨乔书记员唐艳芳附相关法律规定：1.《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：(一)公民的收入;(二)公民的房屋、储蓄和生活用品;(三)公民的林木、牲畜和家禽;(四)公民的文物、图书资料;(五)法律允许公民所有的生产资料;(六)公民的著作权、专利权中的财产权利;(七)公民的其他合法财产。第五条继承开始后，按照法定继承办理;有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理;有遗赠扶养协议的，按照协议办理。第三十二条无人继承又无人受遗赠的遗产，归国家所有；死者生前是集体所有制组织成员的，归所在集体所有制组织所有。2.《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的从法律文书生效之日起计算。