文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初6200号原告：中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行，住所地：重庆市云阳县青龙街道云江大道**，统一社会信用代码91500235711632549F。负责人：熊伟，该支行行长。委托诉讼代理人：吴本健，男，该支行员工，特别授权。委托诉讼代理人：成珺，女，该支行员工，一般代理。被告：周平，男，1991年9月29日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行(以下简称农行云阳支行)与被告周平信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行云阳支行的委托诉讼代理人吴本健到庭参加诉讼。被告周平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付透支款本金3211.01元，计算至2020年8月13日止的利息576.66元、消费手续费104.10元、违约金189.90元，合计金额4081.67元；2.请求判令被告从2020年8月14日至给付债务结清时止的利息、手续费、违约金，其计算规则、标准按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约定计收；3.判决被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年5月15日，被告向原告申请并签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在被告认真阅读、理解和遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》的前提下，原告与被告签署《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该合约约定：“其一、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率通过短信或账单等方式告知乙方。甲方按月计收复利……；其二，对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天……；其三，乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息期待遇，预借现金不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金……；其四，最低还款额＝信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用和利息×100%+超过信用额度消费金额×100%；其五，乙方如在对账单生成日后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易。”2017年5月17日被告在原告支行签领了“金穗贷记卡”，卡号为62599601********。被告从2017年12月9日开始使用该卡，2019年9月14日之前能正常使用归还，之后就未按期归还透支款。截止2020年8月13日共欠信用卡本息合计人民币4081.67元。原告多次催收无果，故起诉维权。被告周平未提交书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：被告于2017年5月15日向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号为XXX。被告在中国农业银行金穗贷记卡申请表上签名，确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中约定：发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方领用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约……第二条使用……2.9乙方及其附属卡人如发生申请资料（主要包括联系方式、通讯地址、工作单位、电子邮箱及身份证件信息等）变更的，应及时通过甲方客服热线、营业网点等方式与甲方联系办理资料变更等手续。否则，由此产生的对账单、催收通知、仲裁诉讼、法律文书等信函寄失、延误及其他后果由乙方承担……2.12乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查阅……第三条账户管理……3.4.乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用和利息×100%+超过信用额度消费金额×100%）……第四条利息和费用4.1.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况，用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利……4.2.对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天……4.3.乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息期待遇，预借现金不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金……第五条对账……5.4.乙方对对账单上的交易有异议，应在对账单生成日30日内要求甲方核实，甲方应予核实并答复，乙方若在对账单生成日30日后未提出异议的，推定乙方认可全部交易……第六条还款……6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠费。逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息，后本金的顺序进行偿还。逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还……第九条其他约定……9.5与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果……2017年12月9日，被告激活并使用该卡。庭审中，原告认可被告于2020年10月30日归还本金1000元，于次日归还本金500元。截止2020年11月11日，被告仍下欠原告本金1711.01元、消费手续费104.10元、利息753.58元、违约金189.90元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告向原告申领贷记卡并在贷记卡申请表上签名确认，原告也实际给被告发放了贷记卡，其贷记卡使用合同即依法成立，双方均应按照贷记卡领用合约的约定全面履行自己的义务。本案中，被告周平使用信用卡后，应当按照领用合约的约定按期还款，而被告未按期还款，除应当归还原告透支款本金外，还应按照领用合约的约定支付利息和违约金等费用，被告在原告起诉后归还的1500元应当在本金中予以扣除。综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条规定，判决如下：一、被告周平在本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行信用卡透支本金1711.01元，及截止2020年11月11日的利息753.58元、消费手续费104.10元、违约金189.90元，2020年11月12日起的利息、违约金、消费手续费仍按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至付清之日止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50.00元，减半收取25.00元，由被告周平负担。本判决为终审判决。审 判 员  胡 钰二〇二〇年十一月二十四日法官助理  余 洋书 记 员  汪小珊