四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2022民初2473号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司，住所地四川省乐至县天池镇迎宾大道**。统一社会信用代码：91512022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：陈高，系该公司工作人员。（特别授权） 委托诉讼代理人：余平洋，系该公司工作人员。（特别授权） 被告：刘力菱，女，1958年3月12日出生，汉族，四川省绵阳市安州区人，居民，住四川省绵阳市安州区。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司与被告刘力菱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川乐至农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人余平洋到庭参加诉讼，被告刘力菱经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 四川乐至农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．依法判决被告刘力菱立即偿还原告借款本金18.9万元及从2019年12月21日起至所欠借款本金偿还完毕之日止按合同约定利率计算的利息；2．原告要求对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告刘力菱因欠缺资金，于2019年4月11日向原告良安支行提出19.9万元借款申请，用于归还之前合同项下的欠款。原告与被告刘力菱于2019年4月29日签订了合同编号为8360022019001018号的《个人借款合同》。同日，原告与被告刘力菱签订了合同编号为836020190000916号《抵押合同》，约定用被告刘力菱所有的位于××镇××号路××组××1栋1层101号商业用房作抵押担保。并于2019年4月29日到绵阳市国土资源局安州区分局办理了房屋抵押登记手续，担保债权数额为19.9万元。根据合同约定，在担保期限内被告刘力菱可以在19.9万元内向原告申请非循环支用借款。被告刘力菱于2019年4月30日向原告提出个人借款支用申请书，立据（借据号：8360022019001018-001）借款19.9万元，执行月利率8.52083‰，借款当日发放给被告刘力菱，该笔借款于2020年4月28日到期。2019年4月30日，被告向原告偿还借款本金1万元。借款到期后，经原告多次催收，被告未清偿借款本金18.9万元及从2019年12月21日起的利息，现被告刘力菱仍欠原告借款18.9万元及该借款利息和罚息。原告遂提出上述诉讼请求。 被告刘力菱未到庭，未作答辩。 本院对当事人提交的证据材料认证如下：对原告提供的原被告身份信息、离婚证、个人借款申请书、《个人借款合同》、《抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用证、不动产登记证明、房地产抵押清单、借款支用申请书、借款借据、刘力菱还款明细等证据材料，诉讼中，被告刘力菱未到庭，未发表质证意见，视为其放弃质证的权利。本院认为，原告提供的上述证据材料系原始书证，内容客观真实，来源合法，证据间形成锁链，能证明本案待证事实，本院予以采信并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2019年4月11日，以被告刘力菱为申请人，向原告提出《个人借款申请书》，因重组（归还8360022017000478号借款合同项下）欠款，申请抵押担保贷款19.9万元，期限1年，自愿用其所有的位于绵阳市安州区××镇××号路××组××1栋1层101号商业用房作抵押担保。 2019年4月29日，原告与被告刘力菱签订了合同编号为8360022019001018的《个人借款合同》，与本案有关的约定内容有：借款人为被告刘力菱，原告向被告刘力菱提供非循环使用借款额度为壹拾玖万玖仟元。借款用途为重组（归还8360022017000478号合同项下欠款）。借款额度支用有效期间为2019年4月29日至2020年4月28日。贷款利率执行固定利率按年利率9.025%，在借款期限内，该利率保持不变，本合同合同约定的借款利率与借款借据（支取借款凭证）不一致的，以借款借据为准。借款人未按合同用途使用贷款的，从挪用之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为贷款利率上浮100%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下的逾期贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下的贷款按日计息，贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自结息日次日起计收复利。借款合同期内的复利计算为本合同期内不能按期支付拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利，贷款挪用后的复利计算方式为本合同项下的贷款挪用后不能按期支付的拖欠利息，改按罚息利率计收复利，贷款逾期后的复利计算为本合同项下的贷款逾期后不能按期支付的拖欠利息，改按罚息利率按日结算逾期利息和计收复利。本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。还款方式为按计划还本、按季结息，本合同约定的还款方式与借据记载还款方式不一致时，以借据记载为准。借款的担保方式为抵押担保，担保合同另行签订。违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或者几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并从贷款人宣布贷款提前到期之次日起开始计收贷款逾期罚息。对借款人未按时还清借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。本合同约定的通讯地址和联系方式为：刘力菱，通讯地址四川省安县××镇××庙街××号，联系电话137××××6673，上述通讯方式适用于本合同履行、非诉争议解决、仲裁、民事诉讼（含一审、二审和再审）及执行程序。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）均由借款人承担。除本合同项下的债务外，借款人对贷款人负有其他到期债务的，贷款人有权划收在贷款人开立的账户中的人民币或者其他币种的款项首先用于清偿任何一笔到期债务，借款人同意不提出异议。 2019年4月29日，被告刘力菱（抵押人）与原告（抵押权人）签订了合同编号为836020190000916的《抵押合同》和《房地产抵押清单》，与本案有关的约定内容有：为确保被告刘力菱（债务人）与原告（抵押权人）签订的编号为8360022019001018的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障抵押权债权的实现，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产为登记在刘力菱名下的位于绵阳市安州区××镇××号路××组××1栋1层101号商业用房【房屋所有权证号：安房权监证字第0××5；国有土地使用权证号：安县国用（2010）第0××5号；建筑面积：86.23㎡】，未列明的抵押财产，可另附抵押财产清单作为合同的附件。担保的本金数额为壹拾玖万玖仟元。抵押担保范围为包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）。未经抵押权人书面同意，抵押人不得以任何方式处分抵押抵押财产，包括但不限于放弃、出租（包括原租赁合同到期后续租）、赠予、转让、出资、再次抵押、迁移、改为公益用途、与其他物添附或改建、分割。债务人不履行主合同项下的到期债务或者不履行被宣布提前到期的债务，或者违反主合同的其他约定，抵押权人有权处分抵押财产。抵押权人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或者拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户税费、其他税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还抵押人。无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、抵押权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人将不提出任何异议。 2019年4月29日，原告与被告刘力菱以上述约定的抵押房屋到绵阳市国土资源局安州区分局不动产登记中心办理了抵押登记手续，权利人为原告；不动产登记证明证号为川（2019）安州区不动产证明第字0××4号；坐落为四川省绵阳市安州区花荄镇八号路（前进一号1栋1层101号）；其他：产权证书号：安房权证监证字第0××5；抵押方式：一般抵押；债权数额19.9万元；债务履行期限：2019年4月29日起2020年4月28日止；附记：该不动产属第二顺位抵押登记；首次登记于2017年3月16日，抵押期限：2017年3月14日起2019年3月13日止；抵押的不动产证明：川（2017）安州区不动产证明第0××3号；抵押的国有土地使用证：安县国用（2010）第0××5号。 2019年4月30日，被告刘力菱向原告提出借款支用申请，原告为被告刘力菱出具了《借款借据》（借款借据编号为8360022019001018-001），向被告刘力菱发放了贷款19.9万元，执行月利率7.52083‰，借款到期日为2020年4月28日。借款发放后至2019年12月20日止，被告刘力菱向原告偿还了借款本金10000元和借款利息11134.6元。现被告刘力菱仍尚欠原告借款本金18.9万元及以所欠借款本金18.9万元为基数从2019年12月21日起按个人借款合同和借款借据约定利率计算的利息和逾期利息。 本院认为：被告刘力菱与原告签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立且有效，受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原、被告均应当按照约定全面履行各自义务，原告按照合同约定于2019年4月30日向被告刘力菱发放了贷款19.9万元，被告刘力菱亦应根据合同的约定履行给付利息及借款到期后偿还本金的义务。该笔借款于2020年4月28日到期，现被告刘力菱仍尚欠原告借款本金18.9万元及以尚欠借款本金为基数从2019年12月21日起按个人借款合同和借款借据约定利率计算的利息和逾期利息，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告刘力菱应当承担继续向原告履行偿还借款本息的义务，故原告要求被告刘力菱偿还借款本金18.9万元及利息（包括逾期利息即罚息）的诉讼请求，本院予以支持。 被告刘力菱与原告签订的《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立且有效，双方均应当按照合同的约定全面履行自己的义务。按照《抵押合同》约定用登记在被告刘力菱名下的位于绵阳市安州区××镇××号路××组××1栋1层101号商业用房【房屋所有权证号：安房权监证字第0××5；国有土地使用权证号：安县国用（2010）第0××5号；建筑面积：86.23㎡】抵押财产向为本案所涉《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保，原、被告亦按照法律规定，在绵阳市国土资源局安州区分局不动产登记中心依法办理了抵押登记手续，故根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”的规定，原告对该房屋的抵押权成立并已生效。现原告与被告刘力菱签订的《个人借款合同》及借款借据中载明的借款期限于2020年4月28日已届满，被告刘力菱拒绝偿还借款本金及利息，根据原、被告签订的《抵押合同》的约定，被告刘力菱在原告处的借款本金18.9万元及利息等债务承担抵押担保责任，另外，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告有权就抵押财产优先受偿，即原告有权请求折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。故原告主张对与被告刘力菱约定的抵押担保财产以折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告刘力菱经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，由此所产生的不利后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告刘力菱在本判决生效之日起十五日内向原告四川乐至农村商业银行股份有限公司偿还借款本金18.9万元及以所欠借款本金为基数从2019年12月21日起至实际给付之日止按个人借款合同和借款借据约定的利率计算的利息和逾期利息； 二、若被告刘力菱未履行上述义务，则原告四川乐至农村商业银行股份有限公司有权对登记在被告刘力菱名下的位于绵阳市安州区××镇××号路××组××1栋1层101号商业用房【房屋所有权证号：安房权监证字第0××5；国有土地使用权证号：安县国用（2010）第0××5号；建筑面积：86.23㎡】折价或以该抵押物变卖、拍卖所得的价款在担保范围内按顺位享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4080元，减半收取计2040元，由刘力菱负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李树仁 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  刘东芳