四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1304民初3997号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司，住南充市嘉陵区南充光彩大市场******。 法定代表人：何良刚，总经理。 委托诉讼代理人：杨行，四川明炬（南充）律师事务所律师。 被告：张杰，女，1990年6月17日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区，户籍所在地四川省南充市嘉陵区。 被告：曾诚，男，1987年7月6日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区，户籍所在地四川省南充市嘉陵区。 被告：刘金蓉，女，1967年12月5日出生，汉族，住四川省南充市高坪区，户籍所在地四川省南充市高坪区。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司（以下简称“美兴公司”）与被告张杰、曾诚、刘金蓉小额借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨行，被告刘金蓉到庭参加了诉讼，被告张杰、曾诚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告美兴公司向本院提出诉讼请求：一、解除借款合同；二、判令被告张杰、曾诚共同向原告偿还借款本金50,666.3元及第五期剩余利息1027.1元，合计51,693.4元;三、判令被告张杰、曾诚从2020年8月21日起以欠款本金50，666.3元为基数按《借款合同》成立时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的4倍支付违约金及利息至本息付清之日止；四、判令被告刘金蓉对前述第二、三项诉请债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年9月20日原告南充美兴小额贷款有限责任公司与三被告签订了《借款合同》及《贷款分期还款时间表》、各方就借款金额、期限、还款方式等事项作了明确的约定，被告在债务履行期间因财务状况恶化，遂原告与被告就还款金额、期限等方式作出了变更，并于2020年2月28日签订了第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定被告张杰、曾诚除应当向原告偿还全部剩余本金50,666.3元及第五期剩余利息1027.1元外，还应当每天按逾期未还本金总而的0.5%向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将自2020年8月21日起的违约金利息合并调减为按《借款合同》成立时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，被告刘金蓉作为案涉借款连带责任保证人，应对前述第2、3项诉请债务承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，现诉至贵院，望依法裁判。 被告张杰、曾诚未到庭应诉，也未提出答辩。 被告刘金蓉答辩，我没有理由管这件事情，因为贷款的时候我不知道他们有其他的房子车子抵押贷款，在不清楚的时候签字的，被告张杰是我的儿媳，被告曾诚是我的儿子，因为他们当时说要做工程所以我签这个字，偿还的借款我儿子儿媳只还了一个月，其余都是我还的，我儿子儿媳没有偿还能力了，我一直在努力还款。 原告美兴公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘金蓉对原告所举证据进行了质证，被告张杰、曾诚经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的不利法律后果，故本院对原告所举证据予以确认。结合原告证据，被告质证及当事人到庭陈述，本院认定事实如下： 2019年9月20日，被告张杰以甲方（借款人）、被告曾诚以甲方（共同借款人）名义与作为乙方（贷款人）的原告美兴公司以及被告刘金蓉作为丙方签订了《借款合同》，合同约定：借款金额100000.00元，借款期限为24期，从2019年9月20日开始至2021年9月23日截止还款方式为等额本金。每月应还本息按《贷款分期还款时间表》约定金额和时间执行。甲方（被告）自愿同意并授权乙方（原告）将所借款项通过银行转账方式统一转款至被告张杰四川天府银行账户6230××××3242。原、被告在《借款合同》，第八条担保条款，经各方约定，本合同项下所有应当有甲方现在和将来支付的款项（包括但不限于本金、利息、违约金、费用等），采用由刘金蓉以其现在和将来拥有的财产作为甲方债务履行的连带保证人或由刘金蓉以其有完整所有权的财产作为抵押、质押，担保本合同下债务履行。其中，担保人的担保期限为本合同生效之日起到本合同履行期届满日两年。第九条双方约定甲方（被告）同意负担借款咨询服务费人民币1000元整，该费用甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性收取或直接从应发放贷款款项中扣除、扣减。合同第十三条对违约责任约定为：1、任何一方未履行本合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，均构成违约行为。2、如甲方逾期不归还借款本息时，每天按逾期未还本息总额的0.3%向乙方支付逾期违约金。合同签订后，原告美兴公司按约向被告提供了借款。偿还了四期贷款后，被告因财务状况恶化，2020年2月28日，经过与原告协商，原告美兴公司与被告张杰、曾诚、刘金蓉签订了编号为2020年第ＬＤ192600170号《贷款重组协议》，其内容为：“重组后的借款金额为83332.70元，借款期限为20个月加25天，从2020年2月28日开始至2021年11月22日，甲方须按照《贷款分期还款时间表（重组）》约定的期限和金额及时、足额还款。丙方自愿以其现在或者将来的财产及人格作为本协议履行的连带保证人。”其后，因被告刘金蓉财务状况好转，遂向原告申请提前偿还部分借款本金20000.00元,2020年4月1日，原告与被告刘金蓉签订《部分提前还款分期还款时间表》，将还款金额、期限等事项作出了变更。后被告偿还前四期借款本息后，此后，被告没有偿还借款本息，故原告诉至本院要求判决如上诉请。 另查明，2019年9月，全国银行间同业拆借中心发布的一年期LRP为4.2%。 本院认为，原告美兴公司与被告张杰、曾诚、刘金蓉签订的《借款合同》及《贷款重组协议》系双方当事人自愿签订，其内容除借款期限内利率和违约金之和不能超过全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍外，其他约定均不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同履行义务。合同签订后，原告依约向被告张杰支付了借款，被告张杰理应按约定期限偿还借款本息，被告曾诚作为共同借款人，应承担共同偿还的责任。被告向原告美兴公司借款100,000.00元，但原告在美兴公司在向被告张杰交付借款时包含手续费1000元在内，该1000元理应在借款本金中予以扣除，故被告欠付原告借款本金应为99,000.00元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，《借款合同》中既约定了利息已经超过全国银行间同业拆借中心2020年9月发布的一年期贷款市场报价利率4.2%的四倍，故应当对其被告支付的超过利息4434.1元进行扣减本金，故被告尚欠原告借款本金45,232.20元及第五期剩余利息709.4元。现原告美兴公司要求从逾期之日即2020年8月21日起以未还款本金为基数按照全国银行间同业拆借中心2019年9月发布的一年期贷款市场报价利率4.2%的四倍合并计付利息及违约金，符合法律规定，本院予以支持。 根据《借款合同》及《贷款重组协议》在合同尾部担保人处签字确认，且该合同明确约定了保证内容、期限以及承担责任的方式，被告刘金蓉与原告美兴公司之前的关系属于保证合同关系，在主债务没有履行债务的前提下，应当在约定的保证范围内承担连带保证责任，故对原告美兴公司起诉要求被告张杰、曾诚对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告刘金蓉承担保证责任后，有权向被告张杰、曾诚追偿。 综上，为了结纠纷，维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告南充美兴小额贷款有限公司与被告张杰、曾诚、刘金蓉签订的《借款合同》及《贷款重组协议》； 二、限被告张杰、曾诚于本判决生效后十日内共同偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司借款45,232.20元及第五期剩余利息709.4元； 三、限被告张杰、曾诚于本判决生效后十日内共同向原告南充美兴小额贷款有限责任公司支付违约金，违约金从2020年8月12日起以本金45,232.20元为基数按全国银行间同业拆借中心2019年9月发布的一年期贷款市场报价利率4.2%的四倍计算至款项还清之日止； 四、被告刘金蓉上二、三项判决内容承担连带清偿责任；被告刘金蓉承担连带清偿责任后，可以向被告张杰、曾诚追偿。 五、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取596元，诉讼保全费560元，共计1156元，由被告张杰、曾诚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 李 燕 二〇二〇年十一月二十日 书记员 王婧人