云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初2586号原告：云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91530802918365935H）。住所地：普洱市思茅区振兴大道**。法定代表人：李先诚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘浩，男。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：王进平，男。代理权限：特别授权代理。被告：吴仕位，男，汉族，生于1972年12月6日，小学文化，曲靖市宣威市人，因犯非法持有毒品罪现于普洱监狱服刑。被告：凡丽芬，女，汉族，生于1975年3月26日，小学文化，普洱市思茅区人，无业，住，住普洱市思茅区/div>被告：普洱荣鑫中小企业融资担保有限公司（统一社会信用代码：915308006626386953）。住所地：普洱市思茅区人民东路**金龙大厦**/div>法定代表人：汤琼荣，系该公司总经理。委托诉讼代理人：谢丽青，女，汉族。代理权限：特别授权代理。原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司（以下简称思茅农村商业银行）与被告吴仕位、凡丽芬、普洱荣鑫中小企业融资担保有限公司（以下简称普洱荣鑫担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，于2020年10月19日依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告思茅农村商业银行的委托诉讼代理人王进平、被告吴仕位、凡丽芬、普洱荣鑫担保公司的委托诉讼代理人谢丽青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告思茅农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.由被告吴仕位、凡丽芬向原告偿还借款本金3295366.63元及截至2020年7月21日的利息317407.22元，合计3612773.85元；2.由被告吴仕位、凡丽芬按月利率9.15925‰计算向原告支付自2020年7月22日起至贷款还清之日止的逾期借款利息；3.由被告吴仕位、凡丽芬按月利率9.15925‰计算向原告支付自2020年7月22日起至贷款还清之日止的复利；4.由被告普洱荣鑫担保公司对上述第一项至第三项诉讼请求承担连带清偿责任；5.由三被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年1月28日，原告与被告吴仕位、凡丽芬签订《个人借款合同》（合同编号为0801011636190128530000048），约定被告吴仕位、凡丽芬向原告借款3670000元，借款用途为借新还旧，用于归还原0801011636180125530000026合同项下的本金，借款期限为2019年1月28日起至2020年1月28日止，借款年利率以借款凭证记载为准，即月利率为6.10617‰，逾期还款在原利率基础上加收50%，即逾期还款月利率为9.15925‰，同时，原告有权按月利率9.15925‰对未支付的逾期利息加收复利，原告实现债权和相关从权利所产生的诉讼费用由被告吴仕位、凡丽芬承担。合同签订当日，被告普洱荣鑫担保公司与原告签订《保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为两年，并与原告签订《质押合同》，自愿以在原告处开立的单位定期存单（凭证编号0000017733、金额368000元）为上述借款提供质押担保。后，原告向被告吴仕位、凡丽芬发放贷款3670000元。2020年1月28日，借款到期后，被告吴仕位、凡丽芬至今未向原告偿还借款本息，被告普洱荣鑫担保公司亦未履行保证义务，截至2020年7月21日，被告吴仕位、凡丽芬欠原告贷款本金3295366.63元，利息317407.22元，合计3612773.85元。为维护原告的合法权益，特向法院起诉。被告吴仕位辩称，1.被告吴仕位触犯国家的刑事法律，受到刑事处罚，待被告吴仕位出狱后再与原告协商处理；2.不认可原告起诉的金额，应减去被告普洱荣鑫担保公司承担的500万元12.5%的担保费20余万元，余款由被告吴仕位承担。被告凡丽芬辩称，被告凡丽芬对该笔贷款不知情，当时仅是作为被告吴仕位妻子的身份签字，对该笔借款的用途均不清楚，被告凡丽芬无能力清偿该笔贷款，待被告吴仕位出狱后，由其负责清偿。被告普洱荣鑫担保公司辩称，被告普洱荣鑫担保公司应承担本案借款的担保责任，公司已于2019年11月29日向原告偿还368000元，即被告吴仕位提到的保证金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证，即原告提交的第一组证据《个人借款合同》《云南省农村信用合作社借款借据》《被告吴仕位居民身份证》《被告凡丽芬居民身份证》《结婚证》复印件各1份，原告提交的第二组证据《保证合同》《质押合同》《质押物清单》《云南省农村信用社单位定期存款开户证实书》《云南省农村信用社单位定期存单》《同意担保意见书》《营业执照》《国家企业信用信息公示系统企业信用信息公示报告》复印件各1份，原告提交的第三组证据《思茅农村商业银行平原支行督促履行担保责任通知书》复印件2份。对当事人有争议的证据，本院认定如下：原告提交的第四组证据《思茅农村商业银行平原支行贷款账》原件1份3页，用以证明截至2020年7月21日，被告吴仕位、凡丽芬共欠原告贷款本金3295366.63元，利息317407.22元，合计3612773.85元的事实。被告吴仕位质证不认可该份证据的真实性、合法性、关联性，称其向原告贷款3670000元，其于2019年年初清偿了10%约40万元，被告普洱荣鑫担保公司代为偿还30余万元，本金应仅剩280余万元。被告凡丽芬称其看不懂且不知情，无法发表质证意见。被告普洱荣鑫担保公司认可该份证据的真实性、合法性、关联性，称其不清楚被告吴仕位的还款情况。为核实本案尚欠的贷款金额，本院要求原告于庭后再次核实，原告经核实称被告吴仕位、凡丽芬尚欠的贷款本息以该份贷款账中载明的金额为准。本院认为，被告吴仕位对其主张的还款情况负有举证义务，《思茅农村商业银行平原支行贷款账》系原告的记账系统自动生成，内容真实、合法，与本案有关联，本院予以采信。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2019年1月28日，原告与被告吴仕位、凡丽芬签订《个人借款合同》，合同编号为0801011636190128530000048，原告为贷款人，被告吴仕位、凡丽芬为借款人。《个人借款合同》约定被告吴仕位、凡丽芬向原告借款3670000元，借款用途为借新还旧，用于归还原0801011636180125530000026合同项下的本金，借款期限自2019年1月28日起至2020年1月28日止，借款年利率为7.3274%，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款。《个人借款合同》第五条第一项约定：“借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期利息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。”同日，原告与被告普洱荣鑫担保公司签订《保证合同》，合同编号为0801011636190128130000029，原告为乙方，被告普洱荣鑫担保公司为甲方，约定由甲方为被告吴仕位、凡丽芬的上述借款提供连带责任保证担保，第三条约定：“甲方保证担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。”第四条第一项约定：“若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年。”原告与被告普洱荣鑫担保公司签订《质押合同》，合同编号为0801011636190128120000030，被告普洱荣鑫担保公司自愿以其在原告处开设的单位定期存单（金额为368000元）为被告吴仕位、凡丽芬的上述借款提供质押担保。合同签订后，原告向被告吴仕位支付借款3670000元。后被告吴仕位、凡丽芬未按期支付利息、偿还本金。2019年12月3日，被告普洱荣鑫担保公司以其提供质押担保的定期存单代为偿还368000元。原告分别于2020年3月3日、2020年5月27日向被告普洱荣鑫担保公司发出《督促履行担保责任通知书》，要求其履行保证责任。截至2020年7月21日，被告吴仕位、凡丽芬尚欠原告贷款本金3295366.63元、利息317407.22元，合计3612773.85元，三被告至今未向原告偿还该笔欠款。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，原告与被告吴仕位、凡丽芬在平等、自愿的基础上签订《个人借款合同》，内容未违反法律规定，系合法、有效的合同，双方均应受其约束。原告已按照合同的约定向被告吴仕位支付借款3670000元，已履行其合同义务，被告吴仕位、凡丽芬应按照合同约定向原告支付利息、偿还本金。《个人借款合同》中约定的借款期限自2019年1月28日起至2020年1月28日止，现还款期限已届满，被告吴仕位、凡丽芬应遵循诚实信用原则依法向原告偿还借款本金3295366.63元及截至2020年7月21日的利息317407.22元，合计3612773.85元，故对原告的此项诉请，本院予以支持。关于原告主张的罚息、复利能否得到支持的问题。根据原告与被告吴仕位、凡丽芬签订的《个人借款合同》第五条第一项约定：“借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期利息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定”，本院认为，该约定系合法、有效的约定，被告吴仕位、凡丽芬逾期未向原告偿还借款本金并支付利息，其依法应按照约定的罚息利率即年利率10.9911%（7.3274%+7.3274%×50%）向原告支付自2020年7月22日起至实际清偿之日止的罚息、复利（具体金额以原告记账系统生成的金额为准），故对原告的此项诉请，本院予以支持。关于被告普洱荣鑫担保公司应否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条规定：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”本案中，原告与被告普洱荣鑫担保公司在平等、自愿的基础上签订《保证合同》，内容未违反法律规定，系合法、有效的合同，双方均应受其约束。《保证合同》约定由被告普洱荣鑫担保公司对被告吴仕位、凡丽芬的上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利等，因被告吴仕位、凡丽芬的借款期限为自2019年1月28日起至2020年1月28日止，故被告普洱荣鑫担保公司的保证期间自2020年1月29日起至2022年1月29日止，原告于2020年9月11日向本院提起诉讼，系于保证期间内要求保证人承担保证责任，被告普洱荣鑫担保公司依法应对被告吴仕位、凡丽芬尚欠原告的贷款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任，对原告的此项诉请，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：由被告吴仕位、凡丽芬于本判决生效之日起三十日内向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司偿还借款本金3295366.63元、截至2020年7月21日的利息317407.22元，合计3612773.85元。二、由被告吴仕位、凡丽芬按《个人借款合同》（合同编号为0801011636190128530000048）的约定，按年利率10.9911%计算，向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付自2020年7月22日起至实际清偿之日止的罚息、复利（具体金额以原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司的记账系统生成的金额为准）。三、由被告普洱荣鑫中小企业融资担保有限公司对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35702元，减半收取17851元，由被告吴仕位、凡丽芬负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  刘思陶二〇二〇年十一月十六日书记员  李 荀