重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0104民初2732号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行，营业场所重庆市大渡口区春晖路街道松青路1029号，统一社会信用代码91500000671016580M。 负责人：严密，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨溢，男，汉族，1987年4月17日出生，住重庆市渝北区，该支行员工。 被告：张波，男，汉族，1987年9月1日出生，住重庆市江津区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行（以下简称“邮政银行大渡口支行”）与被告张波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，因被告张波下落不明，依法裁定转为普通程序，由审判员首云翠担任审判长，与人民陪审员张长洪、杨久海组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告邮政银行大渡口支行的委托代理人杨溢到庭参加诉讼，被告张波经本院公告送达开庭传票等法律文书无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张波立即偿还原告截至2020年6月23日的贷款本金113830.49元；2.判决被告张波立即支付原告自2020年5月27日（含）起至贷款本息结清之日止的罚息（罚息以未偿还的贷款本金113830.49元为基数，在全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率上上浮40%再上浮50%计算）；3.判决确认原告对登记于被告张波名下的位于重庆市江津区双福镇福寿路12号巴福花园*幢*-*-*号（所有权证号：203房地证2014字第*****号）的房屋享有优先受偿权；4.判决本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权的其他费用由被告张波承担。事实和理由：2014年11月13日，原告与被告张波签订了《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，约定原告向被告提供210000元贷款用于个人消费，双方约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，采取等额本息的还款方式，贷款期限为120个月。被告未能按期足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他实现债权的费用；被告张波以其位于重庆市江津区双福镇福寿路12号巴福花园*幢*-*-*号（所有权证号：203房地证2014字第*****号）房产为该笔债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。 2014年11月26日，原告向被告张波指定的账户发放贷款210000元，但被告张波此后却未严格履行还款义务。原告认为，被告张波逾期未偿还原告贷款本息的行为构成违约，原告现有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。且原告对被告张波提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。综上，原告为维护自身的合法权益，遂诉至法院。 被告张波未到庭应诉，也未提交书面答辩。 本院经审理查明以下事实：2014年11月13日，原告邮政银行大渡口支行作为贷款人，被告张波作为借款人，双方签订《个人额度借款合同》主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币210000元。2.借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车、车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。3.借款额度存续期间为156个月，自2014年11月13日至2027年11月13日。4.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行。单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按前述约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。5.罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定的贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和利息。6.还款方式为等额本息还款法，即借款人按月以相等的金额偿还贷款本息。7.借款人存在不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等情形时，构成违约，贷款人可以按本合同约定计收罚息并可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。 2014年11月13日，原告邮政银行大渡口支行作为担保权人，被告张波作为担保人，双方签订《个人最高额担保合同》主要约定：1.担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币210000元。2.担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年11月13日至2027年11月13日。3.担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。4.抵押人自愿将其所有的位于江津区双福镇福寿路12号巴福花园*幢*-*-*号（所有权证号：203房地证2014字第*****号）房屋设定抵押，抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权，且抵押物不存在任何未书面告知担保权人的瑕疵或负担，双方当事人应于本合同签订后到相应的登记部门办妥抵押物登记。抵押人应于本合同生效之日将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交担保权人持有。2014年11月21日，原、被告对前述抵押房屋办理了抵押登记，抵押设定期限自2014年11月13日至2027年11月13日，抵押权人为原告邮政银行大渡口支行，抵押人为被告张波。 上述合同签订后，2014年11月26日，原、被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，被告张波在借款额度内申请个人综合消费贷款210000元，还款方式等额本息还款，借款用途为住房装修。本笔贷款利率采用在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。2014年11月26日，原告邮政银行大渡口支行向被告张波发放贷款210000元。嗣后，被告张波未依约严格履行还款义务。截至2020年6月23日，被告张波尚欠贷款本金113830.49元。 以上事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、抵押登记证明、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单及原告的陈述等证据在卷为凭，足以认定。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告张波未依约归还贷款，构成违约，原告邮政银行大渡口支行有权依据合同约定宣布贷款提前到期。因此根据原、被告之间《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》的约定，被告张波应支付原告邮政银行大渡口支行截至2020年6月23日的贷款本金113830.49元及自2020年5月27日（含）起至贷款本息结清之日止的罚息，罚息以未偿还的贷款本金为基数，按照在全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率基础上上浮40%再上浮50%计算。 原告邮政银行大渡口区支行请求确认对被告张波提供的抵押物即位于重庆市江津区双福镇福寿路12号巴福花园*幢*-*-*号（所有权证号：203房地证2014字第*****号）的房屋享有抵押优先受偿权，亦符合法律规定，本院亦予以支持。 被告张波经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张波于本判决生效后十日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行贷款本金113830.49元及自2020年5月27日（含）起至贷款本息结清之日止的罚息（罚息以未偿还的贷款本金为基数，按在全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率的基础上上浮40%后再上浮50%计算）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行对登记于张波名下的位于重庆市江津区双福镇福寿路12号巴福花园*幢*-*-*号（所有权证号：203房地证2014字第*****号）房屋享有抵押权，在张波不清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2577元、诉讼保全费1089元、公告费560元，共计4226元（原告已预交），由被告张波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长 首    云    翠 人民陪审员 张长洪人民陪审员杨久海 二〇二〇年十一月十八日 书 记 员 黄         俊