广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初12490号原告：中国农业银行股份有限公司中山三角支行，住所地广东省中山市**************。负责人：梁惠明,系该行行长。委托诉讼代理人：陈丽仪，系广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫建威，系广东衡德律师事务所律师。被告：廖卫东，男，1993年3月17日出生，汉族，住广东省英德市******委会新厅下组。原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行与被告廖卫东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行的委托诉讼代理人陈丽仪到庭参加了诉讼，被告廖卫东经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告清偿尚欠的借款本金512481.77元、利息17812.31元、罚息95.63元、复利433.49元（暂计至2020年10月23日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计收至贷款全部清偿之日止）；2、被告承担原告实现债权所产生的律师费25811元；3、原告对被告提供的位于中山市**************的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权；4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告廖卫东于2018年11月26日签订《个人购房担保借款合同》，贷款金额520000元，贷款期限360个月，自2019年1月16日起至2049年1月15日止。还款方式为等额本息还款法，浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮22%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起相应调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2018年12月10日，原告与被告廖卫东就本案抵押物即位于中山市**************的房地产办理了不动产抵押登记【不动产登记证明号：粤（2018）中山市不动产证明第0162205号】。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。自2020年2月16日起，被告未能按时还款，截至2020年10月23日，被告廖卫东尚欠借款本金512481.77元、利息17812.31元、罚息95.63元、复利433.49元，合计530823.2元。原告认为，被告拒还贷款的行为已严重违反了双方签订的贷款合同约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。为维护其合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行对其诉请提供的证据有：1、被告身份证资料一份；2、《个人购房担保借款合同》一份；3、《借款凭证》一份；4、不动产登记证明一份；5、贷款还款明细查询截屏图、欠款明细表各一份；6、《委托代理协议》及律师费发票各一份；7、最新的贷款还款明细查询截屏图一份。被告廖卫东未应诉、出庭答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年11月26日，原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行作为贷款人（抵押权人），被告廖卫东作为借款人和抵押人，双方共同签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告廖卫东向原告借款520000元用于购买位于中山市**************；借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期为2019年1月16日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；另外，双方约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息相应调整；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……；被告廖卫东以其所购房产对上述借款本息提供抵押担保，出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。（1）债务履行限期届满，借款人未按约定足额清偿债务……；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，合同还约定了其他内容。上述合同签订后，原告于2019年1月16日向被告廖卫东发放了贷款520000元。2020年12月10日，位于中山市**************【粤（2018）中山市不动产证明第0162205号】办理了抵押登记于原告名下。被告廖卫东收取贷款后，从2020年2月16日起没有按时足额偿还本息。截至2020年10月23日止，被告廖卫东尚欠原告借款本金512481.77元、利息17812.31元、罚息95.63元、复利433.49元，合计530823.2元。原告认为被告拖欠原告贷款本息未还，已构成违约，为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。另查明，原告为实现本案债权支出了律师费25811元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告廖卫东签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，内容没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方应予恪守。合同签订后，原告依约向被告廖卫东发放了贷款520000元，但被告廖卫东从2020年2月16日起未按时足额偿还贷款本息。根据合同关于借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，并有权要求借款人支付利息、罚息、复利的约定，被告廖卫东的上述行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收回被告廖卫东的剩余贷款本金并要求其支付利息、罚息、复利。被告廖卫东截至2020年10月23日止，尚欠借款本金512481.77元、利息17812.31元、罚息95.63元、复利433.49元，有原告提供的贷款还款明细查询截屏图、欠款明细表予以证明，被告廖卫东未能提供证据反驳，本院予以采信。因此，原告请求被告廖卫东支付截至2020年10月23日的借款本金512481.77元、利息17812.31元、罚息95.63元、复利433.49元及2020年10月24日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于律师费的问题。因被告廖卫东未能按时足额偿还贷款本息构成违约，导致原告诉至本院实现债权，支出了律师费25811元，原告提供了《委托代理协议》及律师费发票证明，本院予以认定。根据合同关于因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等费用的约定，该律师费25811元应由被告廖卫东承担，且该律师费没有超过法律规定的计算标准，故原告请求被告廖卫东支付律师费25811元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于抵押担保的问题。被告廖卫东在合同上签字自愿以其名下的位于中山市**************对其合同项下的借款本金、利息、罚息、复利承担担保责任，并办理了抵押登记，现被告廖卫东没有按时足额偿还贷款本息构成违约。根据合同关于债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿及保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利及为实现债权支出的律师费等一切费用的约定，原告对被告廖卫东名下的位于中山市**************以折价、拍卖、变卖所得价款就被告廖卫东上述欠款范围内享有优先受偿权，因此，本院对原告该主张予以支持。综上所述，原告之诉请理据充分，本院予以支持。被告廖卫东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃质证和抗辩等权利，但不影响本案的判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告廖卫东于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行清偿截止2020年10月23日的借款本金512481.77元、利息17812.31元、罚息95.63元、复利433.49元并支付从2020年10月24日起以实欠借款本金为基数计算至实际清偿之日止的利息（包括正常利息、罚息、复利，正常利息、罚息、复利的计算标准按《个人购房担保借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定执行）；二、被告廖卫东于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行支付律师费25811元；三、原告中国农业银行股份有限公司中山三角支行对被告廖卫东名下的位于中山市**************【不动产登记证明号：粤（2018）中山市不动产证明第0162205号】以折价、拍卖、变卖所得价款就被告廖卫东的上述欠款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9260元，减半收取4630元，诉讼保全申请费3250元，合计7880元，由被告廖卫东负担（该款已由原告预交，本院不另收退，被告于履行上述判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  杨文硕二〇二〇年十一月十二日书记员  陈妹妹