重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0107民初10874号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路**B塔B-11-5(E)、B-11-6(F)、B-11-7(G)，统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，该支公司经理。委托诉讼代理人：陈杰，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：张志勤，重庆渝府律师事务所律师。被告：陈佳，女，1987年8月25日生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司与被告陈佳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序进行审理，后因被告下落不明，本案裁定转为普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈杰到庭参加诉讼，被告经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等法律文书后仍未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司向本院提起诉讼请求：1.判令被告向原告给付理赔款人民币40716.87元、逾期未付保费3726.25元，共计44443.12元；2.判令被告向原告支付违约金(以44443.12元为基数，从2019年12月30日起按年利率24%计算至付清日止)；3.判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.由被告承担本案的诉讼费、公告费、保全费。事实和理由如下：2018年1月11日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，贷款用途为个人综合消费，贷款金额8.5万元，贷款期限36个月，自2018年1月11日至2021年1月11日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、还款事项等内容。同日，被告向原告投保了一份以光大银行重庆分行作为被保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保险金额101065元，每月保费1105元，按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。双方约定投保人拖欠任何一期贷款达80天后，保险人应按约向被保险人理赔；保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部理赔款和未付保费。双方还约定了违约情形以及违约金的支付等内容。保单签发后，银行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，银行要求原告理赔。原告于2019年12月30日向银行支付了理赔款40716.87元，银行出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收还款未果，遂诉至法院，要求判如所请。被告陈佳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月5日，被告向原告申请投保个人贷款保证保险，并填写了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》。2018年1月11日，原、被告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》(保单号：PBLG201831171423000111)，该保险单主要载明：1.光大银行重庆分行为被保险人，投保人为被告，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保险金额为101065元；2.每月按时交纳保费，每月保费率为1.3%，每月保费金额1105元，缴费日期为约定扣款之日；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行;保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保期/30。2018年1月11日，被告与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，主要约定：贷款金额8.5万元，贷款期限36个月，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利等内容。当日，光大银行重庆分行向被告发放了贷款8.5万元。被告使用贷款后，未按期足额履行还款义务。2019年12月30日，光大银行重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，其中载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBLG201831171423000111保险单项下的代偿款40716.87元已于2019年12月30日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。原告理赔后，多次催收被告还款未果。审理中，原告陈述：1.原告支付的理赔款40716.87元中包含本金39871.57元、利息803.75元、罚息41.55元；原告尚未实际支付律师费；原告申请了财产保全，已支付保全费620元，另支付了公告费280元。2.被告从2019年10月这期开始未完全支付保费，直到2019年12月30日理赔日止，所欠保费如下：至2019年10月11日(注：每月11日为实际付款日)，已付保费288.58元，欠付保费816.42元；11月、12月两期各欠付保费1105元；从12月12日起至12月30日止，欠付保费699.83元（1105元*实际承保天数19天/30天），以上共计未付保费3726.25元。3.原告自愿变更第二项诉讼请求，要求被告支付违约金，以44443.12元为基数，从2019年12月30日，起按一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍计算至付清之日止。上述事实，有原告陈述、《个人贷款合同(无担保条款)》《银行贷款借据》《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》《中国大地个人贷款保证保险保险单》、贷款基本信息及还款计划表、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细、催收还款打印件等证据在卷为凭，经当庭质证，足以采信。本院认为，本案审理的要点是原告的各项诉讼请求能否得到支持。对此，本院评判如下：前述各方当事人所签的《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》《中国大地个人贷款保证保险保险单》《个人贷款合同(无担保条款)》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。对于理赔款，由于被告未能按期偿还光大银行重庆分行的贷款本息，原告按保险合同的约定向光大银行重庆分行支付了理赔款40716.87元，履行了合同义务，其有权要求被告按约支付该理赔款，故对原告要求被告支付理赔款40716.87元的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。对于未付保费，按照保险合同的约定，被告应每月按时缴纳保费。被告出现逾期还款，原告在理赔后，被告应向原告支付未付保费。至于未付保费的金额3726.25元，因其计算标准、计算方法以及计算结果，均符合保险合同的约定，故本院予以支持。对于违约金，保险合同约定从原告理赔当日开始超过30天，被告未向原告归还全部理赔款项和未付保费的，视为被告违约，需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。结合本案，由于被告从原告理赔当日开始逾期已超过30天，未向原告支付理赔款和未付保费，其行为已构成违约，应当按约承担违约责任。鉴于原告在审理中变更了诉讼请求，要求被告以尚欠的理赔款40716.87元以及未付保费3726.25元之和即44443.12元为基数，从2019年12月30日起至付清之日止，按一年期贷款市场报价利率的4倍计算违约金，对此变更，因不违反法律规定，且有利于被告，故本院予以尊重并予支持。对于律师费，因该项费用尚未实际发生，故本院不予支持。被告陈佳经本院公告送达开庭传票等法律文书后，未到庭参加诉讼，是对自己权利的放弃，本院将依据审理查明的事实依法进行缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈佳于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付全部理赔款40716.87元以及未付保费3726.25元，共计44443.12元；二、被告陈佳于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付违约金(以44443.12元为基数，从2019年12月30日起，按一年期贷款市场报价利率的4倍计算至付清之日止)；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费981.35元、公告费280元、保全费620元，共计1881.35元，由被告陈佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决书规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。审 判 长  向 蕻人民陪审员  张真余人民陪审员  龙建勤二〇二〇年十一月十二日书 记 员  田小霞