广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂1302刑初207号 公诉机关广西壮族自治区来宾市兴宾区人民检察院。 被告人郑春锐，男，1982年7月21日出生，广东省普宁县人，汉族，初中文化，无业，住广西壮族自治区柳州市鱼峰区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2020年1月9日被刑事拘留，同年1月23日被逮捕。现羁押于来宾市看守所。 辩护人陈文君，广西银正（三江）律师事务所律师。 被告单位来宾市桂宏园林绿化建设有限公司，组织机构代码58198833-5，单位地址广西壮族自治区来宾市兴宾区八一矿区商场大院仓库，法定代表人范传良。 诉讼代表人李嫔，女，1977年5月6日出生，壮族，研究生文化，住南宁市江南区。 被告人范传良，男，1975年7月13日出生，广西壮族自治区来宾市兴宾区人，壮族，初中文化，来宾市桂宏园林绿化建设有限公司法定代表人，住来宾市兴宾区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2020年6月4日被取保候审。 辩护人莫肯，广西共益律师事务所律师。 辩护人廖柳萍，广西万益（来宾）律师事务所律师。 被告人杨凤萍，女，1980年10月1日出生，广西壮族自治区来宾市兴宾区人，汉族，中专文化，来宾市桂宏园林绿化建设有限公司股东，户籍地来宾市兴宾区，现住来宾市兴宾区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2020年6月5日被取保候审。 辩护人莫贵，广西万益（来宾）律师事务所律师。 广西壮族自治区来宾市兴宾区人民检察院以兴检二部刑诉〔2020〕189号起诉书指控被告人郑春锐、范传良、杨凤萍、被告单位来宾市桂宏园林绿化建设有限公司犯骗取贷款罪，于2020年6月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年7月31日公开开庭审理了本案。广西壮族自治区来宾市兴宾区人民检察院指派检察员韦琼英出庭支持公诉，被告人郑春锐及其辩护人陈文君，被告单位来宾市桂宏园林绿化建设有限公司的诉讼代表人李嫔，被告人范传良及其辩护人莫肯、廖柳萍，被告人杨凤萍及其辩护人莫贵到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区来宾市兴宾区人民检察院指控： 被告人范传良、杨凤萍于2011年9月21日出资成立来宾市桂宏园林绿化建设有限公司，注册资金200万，股东分别是范传良和杨凤萍。范传良出资122万元，占股权的61%、杨凤萍出资78万元，占股权的39%，法人代表是范传良。经营的范围：园林绿化工程、苗木、花卉、盆景、草的种植、养护与销售、绿化技术咨询、室内装饰装修、五金、装饰装修材料销售。 被告人郑春锐与李某、杨某（均另案处理）在无购买经济能力购买商铺的情况下，经商量决定通过骗取银行信任的方式，获取银行贷款后，再用银行贷款购买商铺。2015年4月份，李某与郑春锐商量由杨某、黄杉（另案处理）负责找人来挂名购买房产，并强调挂名购买房产者必须是单身、无财产、听使唤的人。后杨某、黄杉找到刘某、黄文华（均另案处理）等三人，经过对刘某、黄文华及吴某等人的形象进行包装，使刘某等人看起来像是老板的样子。2015年5月18日，李某、郑春锐与邓某2（另案处理）商量购房事宜，三人决定由邓某2以其与柳州市融安县城华融天禾城开发商的特殊关系理顺购房事宜，由挂名购买房产者与融安县华融天禾城开发商签订购房合同。在邓某2的协调下，由李某等人找来挂名者刘某、黄文华及吴某等人与柳州市融安县华融天禾城开发商签订购房合同，并由郑春锐交15万元的契税款后顺利办理了相关房产权手续。黄文华、刘某、吴某三人先后购得位于融安县，刘某购得的商铺是其中的22号。之后，李某找到肖某、满某，由满某去找来宾市桂宏园林绿化建设有限公司范传良商定，由桂宏园林绿化建设有限公司为借款方、由刘某挂名的位于融安县广场东路2号的华融天禾城Ａ区地下商业22号商铺作抵押，贷款成功后范传良、杨凤萍的来宾市桂宏园林绿化建设有限公司可以拿到15万元的好处费。为了贷款，郑春锐与李某虚构刘某、吴某、黄文华等人与刘仁科签订的《房屋租赁合同》，虚构商铺的租金，以提高房产评估价格获得银行更多的贷款。范传良、杨凤萍以股东会议的形式同意以桂宏公司的名义向银行贷款。最后范传良在虚构的《苗木采购合同》等相关虚假贷款材料上签字认可。杨凤萍知道《苗木采购合同》等合同为虚假合同，为了贷款，其为满某提供桂宏公司虚假的苗木出入库资料给银行、提供本人及其丈夫的照片给满某办理虚假的离婚证。2015年8月19日成功骗取来宾市桂中农村合作银行伍佰万元贷款，当日贷款打入满某的账户，贷款进满某的账户后，被告人范传良、杨凤萍经营的来宾市桂宏园林绿化建设有限公司获得15万元好处费用于公司开支，其余贷款由李某、郑春锐、邓某2等人瓜分并非法占为己有，并已经花完，造成银行重大损失。 对指控的事实，公诉机关向法庭提供了书证、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定意见、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人郑春锐、被告单位来宾市桂宏园林绿化建设有限公司向银行提供虚假的材料骗取银行贷款，给银行造成重大损失。被告人范传良作为来宾市桂宏园林绿化建设有限公司的股东、法人代表、被告人杨凤萍作为来宾市桂宏园林绿化建设有限公司的股东在单位犯罪中负有直接责任，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人郑春锐、范传良、杨凤萍自愿认罪认罚并签署《认罪认罚具结书》，建议判处郑春锐有期徒刑一年六个月左右，并处罚金；建议对被告单位来宾市桂宏园林绿化建设有限公司判处罚金；建议判处范传良有期徒刑一年至一年六个月，并处罚金；建议判处杨凤萍有期徒刑一年左右，并处罚金。提请本院依法判处。 被告人郑春锐对公诉机关指控罪名没有异议，对指控的事实提出如下辩解意见：1.其不清楚人物包装事实，主要是由杨某负责；2.签订租赁合同及贷款、制作苗木采购相关材料其亦不清楚，是由李某负责；3.评估公司是随机添加的，主要是以报价价格来选定的；4.所交契税是由其垫付的。 辩护人陈文君对公诉机关指控的罪名没有异议，提出如下辩护意见：1.郑春锐没有商量和参与对刘某等三人的包装，亦未虚构《房屋租赁合同》提高房产评估价格。2.本案的犯罪数额应将来宾市桂宏园林绿化建设有限公司已向银行归还的296183.42元以及在民事执行阶段银行自愿将华融天禾城22号商铺作价2117372元抵偿债务这两笔数额进行扣除。此外，范传良、杨凤萍在来宾市桂宏园林绿化建设有限公司向银行借款时分别将122万和78万元的公司股权出质给银行，银行通过法律程序执行也可减少部分损失。3.在共同犯罪中，向银行申请贷款的相关事宜是由李某去负责对接的，郑春锐没有参与商量制作《苗木采购合同》等虚假材料，所起作用较小。4.郑春锐是初犯、偶犯，归案后如实供述自己的犯罪事实，郑春锐对关于包装刘某三人以及虚构《房屋租赁合同》的犯罪情节提出异议不影响认罪认罚从宽制度的适用。5.郑春锐获利较少，愿意退赔以弥补银行的损失。综上，建议判处被告人郑春锐有期徒刑一年以下，并适用缓刑。 被告单位来宾市桂宏园林绿化建设有限公司的诉讼代表人李嫔对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，提出如下代表意见：1.来宾市桂宏园林绿化建设有限公司在本案中犯罪情节轻微，本案主要是李某等人骗取来宾市桂宏园林绿化建设有限公司向银行贷款，贷款所得也是满某、刘某等人分完，来宾市桂宏园林绿化建设有限公司收到的19万多元已全部用于归还贷款及利息，之后得的15万元也已用其中的10万元偿还利息，剩余的5万元愿意进行退赔。2.银行在放贷审批过程中存在过错，作为专业机构没有对提交贷款的材料进行专业审查，因疏忽审核而放贷，应对桂宏公司减轻或免予处罚。3.关于银行的损失，应当扣减银行已经追回的部分、抵押物拍卖所得的价款及目前的租金所得，来宾市桂宏园林绿化建设有限公司并非虚构全部的苗木数量，属于为社会做出贡献的企业，应当减轻或免除处罚。 被告人范传良对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。 辩护人莫肯对公诉机关指控的罪名无异议，提出如下辩护意见：1.被告人范传良无骗取银行贷款的故意，其目的和动机不是为骗取银行贷款。2.在共同犯罪中，被告人范传良仅是在贷款中提供个人担保，犯罪情节轻微，所起作用较小，是从犯，可以从轻或减轻处罚。3.被告人范传良具有自首情节，在本案立案前已到公安机关报案自己被满某诈骗的事实，归案后如实供述自己的罪行，当庭认罪，可以从轻处罚。4.范传良和来宾市桂宏园林绿化建设有限公司并非实际贷款人，未获得贷款金额，范传良系受害人；并且银行在放贷审批中存在过错，所造成的损失基本已追回，社会危害性不大。5.被告人范传良是初犯，主观恶性不大，愿意退出违法所得，且是优秀的民主企业家，是家中唯一劳动力。综上，建议判处被告人范传良有期徒刑六个月，并适用缓刑。 辩护人廖柳萍对公诉机关指控的罪名无异议，提出如下辩护意见：1.本案是来宾市桂宏园林绿化建设有限公司提供虚假的材料向银行申请贷款，从而造成银行重大损失，应定性为单位犯罪。2.范传良主观上没有骗取贷款的故意，客观上公司和范传良也是受害人，应当从轻、减轻处罚。3.银行的损失应当以扣减拍卖抵押物之后的数额为准。4.范传良具有自首情节，犯罪情节显著轻微，可以从轻处罚。综上，建议对被告人范传良判处缓刑。 被告人杨凤萍对公诉机关指控的事实和罪名无异议。 辩护人莫贵对公诉机关指控的事实及罪名无异议，认可公诉机关对被告人杨凤萍提出的量刑建议，结合被告人在本案中的作用以及相关法律规定，建议对被告人杨凤萍判处缓刑。 经审理查明：2011年9月21日，被告人范传良出资122万元、被告人杨凤萍出资78万元共同成立来宾市桂宏园林绿化建设有限公司（以下简称桂宏公司），法人代表为范传良。经营范围为园林绿化工程、苗木、花卉、盆景、草的种植、养护与销售、绿化技术咨询、室内装饰装修、五金、装饰装修材料销售。 被告人郑春锐与李某、杨某（均另案处理）经邓某2（另案处理）介绍得知柳州市华融房地产开发有限公司（以下简称华融公司）在融安县城天禾城有商铺卖，可以先办证之后贷款再付房款，遂共谋决定通过先办理房产证后向银行贷款来支付房款的方式骗取银行贷款。2015年4月，郑春锐、李某授意杨某物色征信良好、无财产的人员挂名购买房产，后杨某通过黄杉（另案处理）找到刘某（另案处理）、黄文华、吴某三人，李某、杨某、郑春锐出资在柳州市区租房给刘某等人居住并进行形象包装，使刘某等人形似老板。 2015年5月18日，郑春锐、李某、杨某在邓某2帮忙理顺与华融公司的关系后，带刘某到华融公司签订购房合同，购买位于融安县，总价1617350元，由郑春锐交纳契税款办理相关房产手续。随后，李某经肖某介绍认识了满某（另案处理）、谢某，并经谢某介绍认识桂宏公司法人代表范传良，约定以桂宏公司为借款方、以刘某名下的华融天禾城Ａ区地下商业22号商铺作抵押向广西桂中农村合作银行桥巩支行申请贷款，许诺成功后给予桂宏公司15万元好处费。范传良、杨凤萍以股东会决议的方式同意上述事项，并与李某等人为贷款用途向银行提供虚假的《苗木采购合同》，范传良、杨凤萍分别在法人代表上签字及提供虚假的苗木出入库清单等材料。被告人郑春锐等人为获取更高额贷款虚构刘某等人签订的《房屋租赁合同》给评估公司提高房屋评估价格。因杨凤萍丈夫无法到场签字贷款，杨凤萍将其及丈夫照片提供给满某办理虚假的离婚证。2015年8月19日，郑春锐、范传良、杨凤萍、李某等人以上述虚假材料成功骗取广西桂中农村合作银行桥巩支行贷款500万元，并打入满某账户，后满某按照李某的指示将其中的320万元转给邓某2交纳房款，提取199990元给范传良用于交纳贷款利息以及给予桂宏公司15万元好处费，其余贷款由郑春锐、李某等人按约定分赃。经来宾市价格认证中心认定，融安县华融天禾城Ａ区地下商业1层22号商铺于2015年8月19日的市场零售价为2393678元。 另查明，公安机关在案件侦查过程中掌握被告人范传良、杨凤萍有涉嫌骗取贷款的行为，后通知范传良、杨凤萍到公安机关接受调查，二被告人到案后如实供述参与骗取贷款的行为。 认定上述事实的证据有下列经庭审举证、质证的证据证实： 1.书证 （1）受案登记表、立案决定书证实，①2019年6月29日袁某向公安机关报案称，2019年4月28日其公司收到本院的催款通告后得知广西中昌建设工程有限责任公司（以下简称中昌公司）在其担任法人代表期间，被他人伪造公章及冒用其本人的签名向广西来宾桂中农村信用社贷款500万元。公安机关同年7月2日立案侦查。 ②同日，范传良到公安机关报案称，2015年6月，满某冒充中昌公司财务经理与其桂宏公司签订《苗木采购合同》，并以其公司为借款人向农信社贷款500万元，以造假的房屋租赁合同作为抵押物。公安机关于同年7月12日立案侦查。 ③2019年9月27日，广西来宾市桂中农村合作银行向公安机关报案称2015年8月19日，桂宏公司在其行申请500万元的贷款，经调查发现桂宏公司提交用于贷款的材料系伪造的，目前该贷款仍未收回。公安机关于同年9月29日立案侦查。 （2）户籍证明证实，郑春锐出生于1982年7月21日，范传良出生于1975年7月13日，杨凤萍出生于1980年10月1日，作案时已达完全刑事责任年龄。 （3）抓获经过证实，公安机关在抓获满某、刘某、肖某等人后得知范传良、杨凤萍有涉嫌骗取贷款的行为，后通知范传良、杨凤萍到公安机关接受调查，范传良、杨凤萍承认其参与骗取贷款的事情。2020年1月9日，公安民警在广西柳州市城中区货·乐和城将郑春锐抓获。 （4）营业执照、公司章程证实，来宾市桂宏园林绿化建设有限公司的法定代表人为范传良。 （5）不动产登记资料查询结果证明、《商品房买卖合同》、购房材料、房产证、民事调解书证实，2015年5月18日，黄文华、刘某、吴某分别与华融公司签订购房合同购买位于融安县平方米）、22号商铺（646.94平方米，总价161.735万元）、23号商铺（765.27平方米），并办好房产证。因未支付剩余房款，黄文华购买的21号商铺被柳州市鱼峰区人民法院查封，查封期限为2017年7月5日-2020年7月5日；刘某购买的22号商铺被本院查封，查封期限为2016年10月17日-2019年10月17日。吴某购买的23号商铺因未支付剩余房款被诉至融安县人民法院，后双方达成调解，于2016年11月13日向华融公司办理转让。 （6）邓某2、刘某、黄文华签订的确认书证实，2016年5月3日，刘某尚欠华融公司购房总款（646.96㎡＊3700＝2393678）；黄文华尚欠华融公司购房总款（501.27㎡＊3700＝1854699）；邓某2尚欠为刘某、吴某、黄文华购买华融天禾城商品房的购房款7079876元。 （7）来宾市桂宏园林绿化建设有限公司股东会议决议证实，该公司股东（范传良、杨凤萍）一致同意：①桂宏公司向广西来宾桂中农村合作银行申请流动资金借款500万元，借款1年，用于采购绿化苗木补充资金。②以刘某名下位于融安县作为该笔借款的抵押物。③使用范传良（122万元）、杨凤萍（78万元）所占本公司200万股权为该笔借款作质押担保。 （8）申请贷款材料复印件、流动资金借款合同、抵押担保合同（刘某）、房地产抵押担保书等材料、保证担保合同、质押担保合同等证实，2015年8月18日，①桂宏公司与广西来宾桂中农村合作银行签订《流动资金借款合同》，贷款人民币500万元整，自2015年8月18日起至2016年8月17日止。②以刘某名下位于融安县作为该笔借款的抵押物。③以范传良、杨凤萍持有的桂宏公司100%的股权（质权200万元：范传良122万元、杨凤萍78万元）作为质押担保。范传良、覃春燕、杨凤萍、刘某为该笔借款的保证人。 （9）提款申请书、支付委托书、广西来宾桂中农村合作银行借款借据、中昌公司出具的收款收据（假）证实，①2015年8月19日，广西来宾桂中农村合作银行已将桂宏公司申请的贷款资金500万元转入满某的账户62×××31，用于采购绿化苗木补充资金。②以中昌公司名义出具的收到桂宏公司贷款500万元的收据所盖印章中没有数字防伪码。 （10）满某等人在信用社账号的流水证实，①2015年8月19日，满某信用社账户到账500万元，当日转给黄胜金（账号62×××09）2笔共计190万元，提取199990元钱现金，转给卢荣兵（账号62×××75）10万元；8月20日，转给黄胜金2笔共计130万元，转给陈艳修（账号62×××79）8笔共计40万元，转给肖勇（账号62×××87）30万元，提取现金2笔（112500元、44000元）共计156500元，转至202611010107313481账号20万元，提取现金153400元，转给梁海芳（账号62×××04）225000元。②2015年8月19日-20日，黄胜金共收到满某账号62×××31银行卡转账共320万元；后于2015年8月19日-24日转了10万元给唐斌，转了50万元给吴铭登，转了30万元给刘广文，转了50万元给杨继义，转了30万元给李玉飞，转了73763.48元给余华，转了103.7万元给邓某2。 ③2015年9月16日，刘广文转了62.4万元给刘东。④2015年8月20日，肖勇转了38.35万元给郑春锐。 （11）郑春锐农业银行流水清单证实，2015年6月18日，郑春锐向邓某2转账10万元；2015年8月20日，先后8次收到肖勇转账的38.35万元。 （12）绿化工程合作协议（假）证实，2015年3月5日，桂宏公司与刘某签订《绿化工程合作协议》，约定该项目所需所有费用由刘某出资，出资额暂定为ｌ000万元整。 （13）苗木采购合同（假）、绿化苗木采购清单（假）证实，2015年7月19日，桂宏公司与中昌公司签订《苗木采购合同》，约定桂宏公司向中昌公司采购苗木，金额为7442384元，货款支付到中昌公司财务经理满某62×××31账户内。合同中中昌公司的印章没有数字防伪码。 （14）房屋租赁合同（假）证实，2012年6月20日，黄文华、刘某、吴某将融安县广场东路2号华融天禾城Ａ区地下商业街21、22、23号商铺（共计1913.42平方）租给邓某1，每月租金21万元（110元／平方米／月），租期自2012年7月21日至2017年7月7日。 （15）离婚证（假）、来宾市兴宾区民政局补发婚姻登记证审查处理表证实，杨凤萍与卢挺于2000年12月21日登记结婚，于2012年5月7日因结婚证损毁补发证件，未办理过离婚登记手续。杨凤萍提供的虚假离婚证载明二人于2015年3月25日办理离婚手续。 （16）居间合同证实，①2015年7月26日，刘某与满某签订《居间合同》，刘某委托满某协助办理银行贷款业务，刘某应在资金到位当天按实际到账金额的11%支付给满某作为酬金；②2015年7月28日，满某与桂宏公司签订《居间合同》，满某委托桂宏公司协助办理银行贷款业务，满某应在资金到位当天按实际到账金额的3%支付给桂宏公司作为酬金。 （17）借壳融资合作协议证实，2015年7月28日，刘某与桂宏公司签订《借壳融资合作协议》，由桂宏公司向银行贷款850万元，刘某提供抵押物作为责任担保（抵押物为房产证）。 （18）汇佳购物广场租赁合同（真）证实，2013年11月29日，华融公司将融安县城区广场东路2号华融天禾城Ａ区地下商业出租给汇佳购物广场并签订租赁合同。租赁标的物面积为该房屋负一层商场建筑面积4046.93平方米（含刘某等人购买的22号商铺）及地下商铺29号、30号。租期自2013年12月1日-2026年11月30日。商场起始租金按照建筑面积15元／平方米／月（租金8元／平方米／月、设施设备使用费7／平方米／月），商铺起始租金按照建筑面积62元／平方米／月。 （19）三方协议证实，华融公司、刘某、汇佳购物广场签订三方协议，约定刘某自愿购买华融天禾城Ａ区平方米）、且同意汇佳购物广场继续租赁使用该商铺，汇佳购物广场按约定支付租金。 （20）来宾市桂宏园林绿化建设有限公司控告书证实，2017年8月28日，桂宏公司向来宾市公安局控告满某与桂宏公司签订的《苗木采购合同》系伪造中昌公司印章、冒充法人“袁某”签名进行合同诈骗500万元。 （21）来宾市公安局接收信访事项登记表、控告书、授权委托书证实，2019年5月，中昌公司委托刘大恒向来宾市公安局控告满某、桂宏公司伪造中昌公司印章进行合同诈骗、虚假诉讼。 （22）广西中昌建设工程有限责任公司信息材料证实，中昌公司的法定代表人为袁某。2018年2月11日，法定代表人变更为张夏晖，2018年3月28日，法定代表人变更为祝紫霞。 （23）中昌公司出具的《声明》、公章刻制备案证明、在职员工花名册证实，中昌公司在柳州市公安局公章刻制备案的印章有4502001010155、4502001010156、4502001072135、4502001072136、4502001072272等数字防伪码，除在柳州市公安局备案过的印章有效以外，其他印章均无效。2015年1月-2016年12月，满某不是中昌公司在职员工。 （24）本院（2016）桂1302民初3790号民事判决书证实，2016年10月21日，桂宏公司与中昌公司、满某因买卖合同纠纷向本院提起诉讼。2017年6月5日，本院判决被告中昌公司返还原告桂宏公司支付的苗木款500万元及支付利息，并驳回桂宏公司对满某的诉讼请求。 （25）民事起诉状、（2016）桂1302民初3617号民事调解书、申请执行书、（2017）桂1302执453号执行裁定书证实，广西来宾桂中农村合作银行因桂宏公司到期不能归还借款500万元及利息，于2016年9月20日将桂宏公司、范传良、覃春燕、杨凤萍、刘某诉至本院，后于2016年12月5日达成调解：被告桂宏公司尚欠广西来宾桂中农村合作银行500万元及利息，被告范传良、覃春燕、杨凤萍、刘某承担连带责任。因被告桂宏公司、范传良、覃春燕、杨凤萍、刘某逾期不履行调解事项，广西来宾桂中农村合作银行于2017年2月17日向本院申请执行拍卖刘某位于融安县。 （26）民事抗诉申请书证实，2018年4月12日，桂宏公司向兴宾区检察院提出抗诉申请，请求依法撤销本院（2016）桂1302民初3790号民事判决，改判由中昌公司、满某向桂宏公司支付苗木款500万元及利息。 （27）再审申请书及再审材料、来宾市中级人民法院（2018）桂13民申5号民事裁定书证实，因桂宏公司不服（2016）桂1302民初3790号民事判决，依法向来宾市中级人民法院提出再审申请，请求依法撤销本院（2016）桂1302民初3790号民事判决，将案件发回重审或者依法改判由被申请人满某向桂宏公司返还货款500万元。理由是中昌公司在《苗木采购合同》上盖的公章没有编号，为虚假公章，实际是满某以虚假的事实和理由与桂宏公司签订《苗木采购合同》骗取苗木采购货款500万元。桂宏公司向来宾市中级人民法院提交了新的证据（即柳州市公安局出具的《印章备案登记表》），证实中昌公司在柳州市公安局备案的公章编号为：4502001010155。来宾市中级人民法院于2018年4月11日作出驳回桂宏公司再审申请的裁定。 （28）问话笔录证实，本院执行局工作人员分别对范传良、杨凤萍、刘某进行问话，范传良、杨凤萍陈述满某骗他们签了一份苗木采购合同后把贷款转走，他们正起诉满某和中昌公司。刘某陈述用于抵押贷款的商铺不是其买的，是别人为了贷款挂在其名下的，商铺的情况其不清楚，其没有收到过租金，也没有收到约定的100000元好处费。 （29）民事起诉状及追加被告申请书证实，华融公司向融安县人民法院起诉，请求撤销其公司与刘某、黄文华签订的商品房买卖合同，将所购买的房屋所有权判归其公司所有，并申请追加邓某2为被申请人，与刘某共同支付购房款2393678元。 （30）桂宏公司还款明细表证实，2015年8月23日至2019年7月30日，桂宏公司已向来宾农合行还款利息296183.42元。 （31）贷款到期通知书及贷款逾期催收通知书（桂宏公司、杨凤萍、范传良、刘某）、限制消费令证实，因借款本金500万元及利息即将到期，广西来宾桂中农村合作银行桥巩支行曾通知过范传良、杨凤萍、刘某还款。2018年11月2日，兴宾区法院对范传良、杨凤萍、刘某采取限制消费措施。 （32）广西同德房地产评估有限公司（以下简称同德评估公司）估价报告书（申请贷款用）证实，经评估，融安县的价格为9715700元。 （33）广西润诚会计师事务所有限公司验资报告证实，2012年7月5日，来宾市三都园林绿化建设有限公司的注册资本变更为200万元。 2.证人证言 （1）袁某证实，中昌公司于2014年12月成立，备案公章编号为4502001010155。2019年4月28日，其公司收到来宾市兴宾区人民法院的催款通告，经查询得知在其任职法人期间，其公司的公章和本人签名被盗用在《苗木采购合同》上，并以该份合同向广西来宾桂中农村信用社贷款500万元，现其公司未按合同约定交付货物，被桂宏公司起诉至法院。其公司公章没有使用在该苗木采购合同上，合同上的满某亦不是其公司员工，合同上的公章编号与其公司的也不一致。因为其公司被列入失信被执行人黑名单，造成公司巨大经济损失及员工面临下岗的问题。 （2）陈某证实，其是广西来宾桂中农村合作银行风险部经理。2015年8月19日桥巩支行向桂宏公司发放500万元的流动资金贷款，在无法偿还本息后桂宏公司及抵押人刘某被诉至法院，法院调查时刘某反映其不是实际抵押人，系他人冒用其名字购买的房子。银行对抵押房产进行拍卖时两次流拍。范传良到法院起诉满某时提供了两份《居间合同》及《借壳融资合作协议》，公司股东杨凤萍亦未离婚，该离婚证系满某伪造的。其银行在掌握上述情况后报警。桂宏公司贷款时提交了公司的营业执照、机构代码等证件以及近年银行流水、苗木出入库清单、办理人员身份材料、《苗木采购合同》以及抵押租赁合同等。该笔贷款是受范传良委托打入满某的账户。 （3）蔡某证实，2015年8月其经时任行长韦某的介绍认识桂宏公司范传良。一般都是范传良提供贷款需要的材料，盖有供应方公章的《苗木采购合同》是范传良和满某在放款日2015年8月19日交给其的，其核实原件后将原件退还给满某，办理贷款是范传良及其妻子、股东杨凤萍及抵押人刘某到场签字。该笔贷款是受范传良委托一次性支付到供货方中昌公司满某账户上，放款后范传良叫其到滨江园北门跟一名女子拿收款收据（盖有中昌公司公章）。 （4）韦某证实，2015年8月份，其与总行信贷部同事对桂宏公司申请贷款500万元实地核实贷款主体、工程项目、抵押物，范传良向其公司提交公司营业执照及股东会会议决定的相关材料，并与杨凤萍为公司申请人参与贷款。范传良提交了一份与中昌公司签订的苗木采购合同证实贷款用途，其银行受范传良委托将贷款发放到他提供的满某账户上。放贷半年后因桂宏公司未偿还本息被其银行诉至法院，在调查时得知满某是中介，系他人冒用刘某名义签订购房合同。 （5）覃某1证实，2015年8月份有一公司在其桥巩支行申请贷款500万元，蔡某及信用社总行信贷部的人员对该笔贷款进行实地核查过，其听说是有人介绍过来的，并且有融安县城的商铺做抵押物，故其作为信贷小组成员在审批表上签字，但未在关系人面签基本信息表上签字过。 （6）兰某证实，2015年8月份，其作为第二调查人在桂宏公司申请贷款500万元的调查报告上签字，该笔贷款有一份商铺做抵押。 （7）覃某2证实，其是同德评估公司的法人代表。2015年8月，同德评估公司柳州办事处承接了融安县广场东路2号华融天禾城商铺的贷款抵押估价业务，由柳州办事处的评估师助理廖某具体办理这项业务，廖某根据需求人提供的材料，对应修改模板和数据做出评估报告后给公司的评估师欧某、陈少东签字。公司是根据需求人提供的材料对房产进行评估。 （8）欧某证实，其是同德评估公司的评估师。华融天禾城Ａ区地下商业22号商铺的评估是由柳州办事处的评估师助理廖某具体负责的，包括去现场查看和收集材料、制作评估报告等。其没有参与评估，没有看过评估报告，只是按公司规定盖上电子印章和电子签名。 （9）廖某证实，2014年7月至2018年年底，其是同德评估公司柳州办事处评估助理。2015年8月，其办事处业务员覃某3将陈文介绍的融安县新城区广场对面一评估业务转交给其去办理，其曾到实地查看拍照、走访过，因找不到超市老板及同类型超市进行比较，其对不同类型商铺采取比较法后制作了桂同德房（柳估）字第150814008号评估报告，并报总公司审核。当时委托评估人提交的房屋租赁合同记载租金为90元／平方米／月，其觉得有点过高，最后采取70元／平方米／月计算。按照提交的租赁合同计算每平方米为15098元／平方米／月，按照汇佳超市租赁合同计算是2518元／平方米／月。其没有接触过委托评估人。 （10）覃某3证实，2013年至2017年其是同德评估公司柳州办事处负责人，华融天禾城Ａ区地下商业22号商铺的评估申请其不清楚是谁接的，其问廖某得知材料备注上的名字是陈文。其主要是负责管理，不参与房地产评估业务，廖某做好该份评估后直接上报总公司审核盖章，其未进行审核过。 （11）陈文证实，2015年其在广西旗开房地产评估有限公司任职技术员，其曾介绍了一个融安县城的业务给覃某3，评估房产位于融安县。因为每家银行入围的评估公司不一样，当时旗开公司没有入围。 （12）林某证实，其是融安县华融天禾城房地产公司员工。2015年5月18日，一名李姓男子带黄文华、刘某、吴某到其公司购买华融天禾城Ａ区，约定先交首付款，但签合同时邓某2说由其担保，待有房产证办好贷款后再付款，但贷款后其公司都没有收到房款。2016年5月份，其公司找到邓某2、刘某、黄文华、吴某重新签订确认书，将欠款的原因和数目如实写清。法院来查封时发现刘某、黄文华已经贷款成功却不交纳房款，其公司就将邓某2、刘某、黄文华、吴某诉至法院，最终其公司只和吴某要回了23号商铺的产权，目前法院尚未审理邓某2、刘某、黄文华涉及的21号、22号商铺的官司。在法院调解时从吴某处得知是那名李姓男子以其名义买房贷款的，承诺给他10万元好处费。其公司当时已经将地下商业整层出租给汇佳量贩超市了。 （13）邓某1证实，其未向黄文华、刘某、吴某租赁过融安县广场东路2号华融天禾城Ａ区地下商业21、22、23号商铺。一天其到郑春锐、李某公司喝茶时，公司一位员工将一份房屋租赁合同、广西来宾桂中农村合作银行桥巩支行抵押告知书、与刘某等三人的房屋租赁合同拿给其并告诉其是郑春锐让其帮签字，因为其与郑春锐他们关系好，故其未看内容就直接签字。 （14）邓某2证实，2015年初，李某和郑春锐让其帮忙和房开沟通先办房产证后拿去贷款，贷到款后再付房款，并承诺给其好处。其带李某和郑春锐一起去找华融天禾城房开商量，其和华融天禾城的老总们关系好，他们不信任李某、郑春锐，只信任其本人，开发商老总讲只能将商铺卖给其本人才同意协调先办理房产证后交房款。后李某和郑春锐通过杨某找了三、四个人来和华融天禾城房开签订购房合同，并办好房产证。其后来才知道李某和郑春锐找来挂名办房产证的人是没有能力购买商铺或者还银行贷款的。李某和郑春锐拿房产证去银行贷款成功后转了320万元给其本人（黄胜金的账户）。其没有把这320万元交给开发商，而是用于偿还自己欠款。 （15）谢某证实，2015年5、6月，其介绍范传良、韦某和满某给肖某认识办理贷款，并从中收取好处费。最后肖某等人成功从来宾农合行桥巩支行贷款500万元。满某负责收集贷款方和抵押方的材料并对接银行，用款人是肖某带来的抵押人李总和刘总。贷款成功后满某得到了贷款金额的1%即50000元的好处费。 （16）吴某证实，黄杉找其说做项目并约定给其4-5万元好处费，其答应后黄杉带其、刘某、黄文华到融安县华融天禾城以其等人名义和房开签订购房合同及借挂协议、抵押协议等，并将其等人带到柳州市区居住及对他们进行包装，使得看起来像老板从而促成贷款，但最终没有从来宾市柳州银行贷款成功过。 （17）张某证实，其是融安县汇佳量贩超市的法人代表。汇佳量贩超市自2013年11月29日开始租用华融天禾城商场及29、30号商铺，商铺起始租金为65元／平方米／月，商场起始租金为15元／平方米／月，前24个月免租金，刘某名下的华融天禾城地下商场22号商铺是按商场租金计算，在刘某办好房产证后汇佳量贩超市就和刘某、黄文华、华融公司签订《三方协议》，按要求把租金打入华融天禾城房开的账号，法院查封之后就按照法院的要求将22号商铺的租金交给法院。2015年时其听说房开先让刘某、黄文华办好房产证，拿到房产证去借钱再交房款。 （18）刘某证实，2015年2、3月份的一天，黄杉找其帮忙用其名字办理房产证到银行贷款，并约定给其10万元好处费，其答应后黄杉带其和吴某到柳州市认识了杨某和李某。杨某在柳州市租房让其和吴某居住，并将二人包装成老板，中途黄杉还带了一个叫黄文华的到租房。黄杉带其三人到融安县华融天禾城签订《房屋购买合同》和一份假的《房屋租赁合同》。2015年5月，李某叫黄杉带其到柳州认识了满某、肖某、谢某，并与满某签了一份协议。之后满某、肖某、李某带其到范传良的苗木基地，并交代其要装成做建材的老板。其和范传良签了一份假的柳州到武宣高速公路《绿化工程合作协议》，当时满某等人说是为了骗银行放贷款用的。约二十余天后，杨某、满某、肖某带其到兴宾区范传良公司的一个股东与信用社的韦行长和蔡行长见面，杨某和肖某介绍其是做建材的老板，正和范传良合作做柳武高速公路绿化工程，需要贷款。黄杉还带其陪同信用社工作人员去看抵押的商铺，同行的有杨某、黄杉、李某，最后杨某、满某、肖某带其到桥巩信用社签字，其听说黄杉成功贷到了500万元。其没有收到约定给其的10万元好处费。 （19）李某证实，2015年4月份的一天，其与杨某、郑春锐问邓某2是否有房子或商铺卖，邓某2说有并且可以先办房产证再贷款还钱。后其与杨某、郑春锐商量如何找人来购买商铺，并由杨某负责找了刘某、吴某、黄文华等三人来购买商铺。其和郑春锐、杨某带刘某、吴某、黄文华三人到融安县华融天禾城房开公司签订商铺购买合同并办好房产证。其和杨某都知道郑春锐打印了一份《房屋租赁合同》，内容是刘某、吴某、黄文华将自己名下的华融天禾城商铺出租给邓某1，这份租赁合同是不真实的，郑春锐去评估公司评估商铺也需要这份合同作为收益证明。其和郑春锐找到肖月华，让她帮忙找银行贷款。肖某介绍其和郑春锐认识柳州银行的谢某，谢某又介绍其和郑春锐认识了满某和范传良，称可以在来宾信用社贷款。满某、肖某带其、刘某到苗木基地与范传良商量贷款事项，最后以范传良为贷款方、刘某的商铺作为抵押物，并向银行提交《房屋租赁合同》、商铺价格评估报告等材料。因需补贷款资金用途，肖某、满某带其和刘某等人去范传良的苗木基地商议，后由范传良口述，肖某在苗木基地办公室电脑打印了—份虚假的《苗木采购合同》作为贷款资金用途交给银行，合同上留有满某的银行账户。在贷款办理过程中，刘某和满某签订了一个居间合同，和范传良在苗木基地办公室内签订了一份《借壳融资协议》。最后其几人成功从来宾桥巩信用社贷款了500万元。贷款转到满某的账号之后，邓某2提供了黄胜金的账号给郑春锐，郑春锐叫满某转了320万元给邓某2，其提供陈艳修的账号叫满某转了40万元，这40万元也是邓某2的钱，算是邓某2偿还他欠其和郑春锐的钱，其和郑春锐再还所欠陈艳修的钱，杨某提供肖勇的账号转了50万元。范传良、肖某、谢某、满某等人得到了11%的好处费，即55万元钱，并给了半年的利息给范传良；邓某2得了360万元（其中320万元转给邓某2，40万元还给陈艳修），剩下的就是其和杨某、郑春锐的钱了。其获利约8万元。 （20）杨某证实，2015年清明节前后的一天，李某、郑春锐让其找单身征信良好能贷款的人去购买商铺，购买商铺后用房产证去向银行贷款，再把钱给邓某2，从中获取利润。其找到黄杉，由黄杉找了刘某和吴某、黄文华等三人来购买商铺。其和李某、郑春锐答应给刘某和吴某、黄文华每人10万元的好处费。后其与李某带刘某等人到柳州箭盘山附近的小区居住，李某叫其教刘某、吴某等人写字，李某和郑春锐还出资让其帮刘某等人买衣服、化妆品，把他们包装成老板的样子，每天给他们50元的补助费。李某和郑春锐与邓某2理顺关系后，让其带刘某、吴某等人到融安县城华融天禾城售楼部签订购房合同。办好房产证后，李某和郑春锐制作虚假的房屋租赁合同材料，把商铺的价值抬高，使评估的价格远高于从开发商购买的价格。李某和郑春锐联系了肖某和满某，并由其和李某、肖某、满某带刘某到来宾跟范传良及信用社的人谈贷款事宜。在去来宾的路上，其负责开车，李某、肖某、满某交代刘某要讲商铺是他自己的、他是做建材的老板等。在来宾其几人与范传良谈了贷款的事情，双方还签订有合同，合同是肖某负责打印出来的。过了十多天，李某和肖某、满某让其带刘某一起到来宾的一个乡镇信用社办理抵押的事情，贷款成功后是由李某指挥满某转账和取钱的，范传良也提供了一个账号给满某，同时李某让满某取了部分现金给范总，其提供了肖勇的信用社卡号，李某让满某转了30万元到肖勇的卡内。转完账后第二天，李某让其从卡上取出十几万的现金交给他的老婆阿娟。其最后分得8万元。 （21）满某证实，其经肖某介绍认识了刘某、李某，二人想以刘某名下的一处门面作为抵押物贷款，问其是否有办法能办理贷款，其答应帮忙后通过谢某介绍认识了范传良，其向范传良表达有朋友想通过他帮忙贷款。其联系范传良后与肖某到范传良的苗木基地里详谈办理银行贷款的事情并承诺将贷款金额的3%给范传良作为好处费，范传良同意。后其与刘某签订居间合同约定报酬。初审后，信用社的工作人员说银行可以放款500万元，但是要求提供贷款用途的材料和提供第三方账号作为第三方委托支付才能贷款成功。其和肖某、李某、刘某、范传良等人在苗木基地商量贷款用途材料，最终决定以桂宏公司和中昌公司的名义做一份虚假的《苗木采购合同》作为贷款资金的用途，其提供其的银行账号并写入合同中作为第三方收款账号。最后其几人成功贷款了500万元。2015年8月19日，其按照刘某、李某、范传良的要求陆续将贷到的钱转出。其从中获利75000元。 （22）肖某证实，2015年5、6月的一天，李某找其咨询如何用房产证办理贷款，其就介绍李某和刘某认识了谢某。谢某又介绍他们到兴宾区找范传良和信用社的人，还介绍了满某帮忙跑腿。李某和范传良约定以桂宏公司的名义贷款，贷款成功后李某给居间好处费给范传良。贷款过程中需要的材料基本是满某、范传良递交的。因贷款材料缺少贷款用途，其和李某、范传良、满某等人在苗木基地办公室商量后决定以范传良的桂宏公司做一份假的《苗木采购合同》做为贷款资金用途，虚构满某是供货公司的财务经理并指定贷款转入满某的私人账号中，合同是其在电脑上打印的。最后由李某提供刘某名下的一间位于融安县做为抵押物，范传良拿桂宏公司在柳武高速公路绿化项目工程来作为贷款主体和用途向信用社成功贷款500万元。其从中获利25000元。 3.被告人供述和辩解 （1）郑春锐供述，2014年年底，其和李某、黄生力三人经营一家代办房产融资、银行贷款等业务的公司，招揽杨某、张瀚益负责跑业务。2015年年初，邓某2跟他们说在天禾城有三间被人租来做超市的商铺卖，可以先贷款后再付房款。其与李某、杨某商量认为可以先购买下来再贷款付房款，赚取剩余的钱。后其几人与邓某2商定以总价780万元购买这三间商铺，从银行贷款后再给房款。其与李某、杨某商量以别人的名义购买得商铺后去银行贷款，由杨某负责找人，而且要找征信好、全程配合、没有房产的人，给对方10万元报酬。后杨某找到刘某、黄文华、吴某三人购买了三间商铺。办好房产证后的一天，李某说已经和来宾的银行沟通好了，可以贷款，后由李某拿以刘某名义办理的房产证去办理贷款。其负责开车带李某、杨某、满哥（满某）、肖姐（肖某）到苗木场，具体的都是李某、满某、肖某和苗木场老板（范传良）商量的，以范传良为贷款主体，刘某名下的商铺为抵押物，贷款成功后给点钱给范传良平时周转，还给一年的利息给范传良帮还给银行。成功从来宾信用社贷款出500万后，他们在的信用社内办理了转账。当时转账的账号是统一交给李某，其提供了自己的账号给杨某，杨某提供了肖勇的账号。其几人商量把大部分的钱转给邓某2用来偿还房开的房款，剩下的钱有部分拿来偿还其和李某欠陈艳修的债务，有部分是给肖某和满某的好处费，其余的钱是其和李某、杨某、黄生力的好处费。除了偿还其和李某欠陈艳修的债务外，其本人还得到了13万元左右的好处费，李某也是得13万元左右的好处费，杨某得到约8万元的好处费，黄生力得到约5万元的好处费。从来宾信用社贷款的钱，给半年的利息给苗木场老板后，剩下的本金和利息至今都没有偿还。 （2）范传良供述，2015年7月，其经谢某介绍认识满某。满某说他朋友有房子抵押，让其以桂宏公司的名义帮忙向银行贷款，贷款成功后给予其3%的好处费，其和股东杨凤萍同意。后满某将想贷款的刘某及“阿军”（即李某）、姓肖的女子（即肖某）介绍给其认识，并多次到其苗木场与其协商贷款事宜，最后决定以其公司为借款方，以刘某的商铺作为抵押物向银行贷款500万元。贷款期间均是满某与银行对接，并让其将所需材料准备好，后桥巩信用社工作人员到其苗木场拿材料。不久，应银行要求需提交贷款用途材料，后其向满某和肖某提供苗木采购范本，由他们修改成《苗木采购合同》并于2015年8月19日拿到桥巩信用社给其签字盖章，其签字发现合同另一方已由中昌公司签字盖章好，因其公司未与中昌公司就苗木采购事宜进行协商过，故其当时知道这份合同是假的，其与中昌公司的《苗木采购合同》包含有苗木采购清单等内容。在此之前，其和刘某还签订有一份《绿化工程合作协议》，该协议是由其和刘某、满某口述，肖某写下后得到其及刘某、满某的认可，内容包含桂宏公司与刘某个人合作苗木的购买、运输、种植、养护等内容。该协议由满某提交给银行审核合格后刘某才能作为抵押人办理贷款。在放款日邻近时由于股东杨凤萍丈夫不能赶回签字，满某提议帮杨凤萍办理假离婚证，其便提供杨凤萍及其丈夫的照片给肖某、满某办理，故杨凤萍丈夫不用到场签字。材料齐全后银行放款到满某提供的私人账户上，满某领了20万元给其作为半年利息，并将10万元好处费转到杨凤萍提供的“卢荣兵”账户内，将剩下的5万元好处费转给其，其已将那20万元作为利息还给银行。 （3）杨凤萍供述，2015年6月，满某和一姓肖的女子（即肖某）找到范传良，满某建议以桂宏公司的名义帮助他从桥巩农村信用社贷款500万的资金，事成后给桂宏公司3%的好处费，并提供了刘某在融安县做为抵押物。范传良及其为周转资金同意上述提议。贷款过程中其应满某的要求提供了一份苗木出入库单，但贷款所用的采购木苗合同是假的。因其丈夫不在来宾无法签字，为尽快贷款，其还提供了照片给满某办理假的离婚证。银行将500万元贷款打进满某的账户，后满某转了20万到其提供的卢荣兵账户做为贷款利息，满某和肖某叫范传良签了一份已收到贷款利息的收据，范传良将转入的钱已拿去还银行利息。 4.鉴定意见 来宾市价格认证中心来价认定〔2020〕69号证实，融安县价格为2393678元。 5.现场勘验、检查、辨认笔录等 辨认笔录及照片证实，①满某辨认出肖某、汤华明、范传良、李某、刘某、王雯、谢某。 ②范传良辨认出满某、李某、谢某、刘某、肖某。 ③杨凤萍辨认出满某、肖某、刘某。 ④刘某辨认出肖某、李某、杨某、范传良、黄杉。 ⑤谢某辨认出周建、范传良、李某、王雯、满某、肖某。 ⑥肖某辨认出谢某、满某、王雯、汤华明、刘某、李某、范传良。 ⑦李某辨认出肖某、满某、郑春锐、吴某、黄文华、刘某、谢某、杨某、邓某2。 在审理过程中，被告人郑春锐家属代其将违法所得13万元人民币交至本院账户；被告人范传良、杨凤萍将违法所得15万元人民币交至本院账户。上述事实有本院罚没款收据、资金往来票据等予以证实。 针对争议焦点评判如下： 1.关于郑春锐的辩护人提出郑春锐没有商量和参与对刘某等人的包装，未虚构房屋租赁合同提高房产评估价格等，在共同犯罪中所起作用较小以及范传良的辩护人提出范传良仅是提供个人担保，犯罪情节较轻，是从犯的辩护意见，经查，被告人郑春锐与李某、杨某等人提出冒用他人名义购买房产并办理房产证骗取银行贷款，后商定由杨某负责找人进行包装，属分工不同，对购房者进行形象包装以及虚构房屋租赁合同等均属为骗取贷款而实施的准备工作，被告人郑春锐、范传良所负责的事项均属犯罪不可缺少的环节，二被告人在犯罪中起主要作用，均是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚，故二辩护人提出的上述辩护意见，不予采纳。 2.关于范传良的辩护人提出范传良在本案立案前已到公安机关报案自己被满某诈骗的事实，归案后如实供述自己的罪行，系自首的辩护意见，经查，2019年6月29日，被告人范传良向公安机关报案称满某冒充中昌公司与其所属的桂宏公司签订假合同向桥巩信用社贷款。2019年9月27日，广西来宾市桂中农村合作银行向公安机关报案称被桂宏公司以虚假文件骗取贷款500万元。公安机关在对上述案件进行侦查过程中抓获满某、刘某、肖某等人，并得知范传良、杨凤萍有涉嫌骗取贷款的行为，遂通知范传良、杨凤萍到公安机关接受调查，二人到案后如实供述参与骗取贷款的行为，二被告人的行为符合自首的构成要件，故辩护人提出的上述辩护意见，理由成立，予以采纳。 3.关于桂宏公司诉讼代表人以及范传良的辩护人提出银行在审批放贷中存在过错的辩护意见，经查，广西来宾桂中农村合作银行在履行贷款审批过程中依照银行放贷规定要求贷款人提交相应材料，并到现场实地进行走访调查，相关审批手续符合规定，不存在过错，故辩护人的上述辩护意见，不予采纳。 4.关于辩护人提出郑春锐对关于包装刘某三人以及虚构《房屋租赁合同》的犯罪情节提出异议不影响认罪认罚从宽制度适用的辩护意见，经查，对刘某三人进行包装以及虚构《房屋租赁合同》系被告人郑春锐及李某、杨某等人商定而为，为本案犯罪的主要事实，郑春锐对上述事实的否认不符合认罪认罚制度中的如实供述犯罪事实的构成要件，属认罪态度一般。故对辩护人的上述辩护意见，不予采纳。 本院认为，被告人郑春锐、范传良、杨凤萍以及被告单位来宾市桂宏园林绿化建设有限公司为获取非法利益，以提交虚假贷款资料等方式骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控被告人郑春锐、范传良、杨凤萍、被告单位来宾市桂宏园林绿化建设有限公司犯骗取贷款罪罪名成立，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。在共同犯罪中，被告人郑春锐、范传良起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人杨凤萍起次要作用，是从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人郑春锐、范传良、杨凤萍当庭认罪，可以从轻处罚。被告人郑春锐、范传良、杨凤萍主动退出违法所得，在判决前主动缴纳罚金，可酌情从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款及第四款、第二十七条、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一款及第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款及第三款、第七十六条的规定，判决如下： 一、被告单位来宾市桂宏园林绿化建设有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币五万元（已预缴）。 二、被告人郑春锐犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元（已预缴）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前已先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年1月9日起至2021年4月8日止。） 三、被告人范传良犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（已预缴）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前已先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。） 四、被告人杨凤萍犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元（已预缴）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。缓刑考验期限内，实行社区矫正。） 五、被告人退出的违法所得，依法发还被害单位广西来宾桂中农村合作银行。 上述罚金，限被告人在判决生效后二十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向来宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本七份。 审 判 长  黄 毅 审 判 员  陈荣荣 人民陪审员  李建新 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  覃 逢 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一)犯罪情节较轻； （二)有悔罪表现； （三)没有再犯罪的危险； （四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。