山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终5956号上诉人（原审被告）：王艳丽，女，1980年9月22日出生，汉族，住太原市。委托诉讼代理人：郑鹏，男，1984年4月14日出生，汉族，山西省法制建设促进会员工。被上诉人（原审原告）：晋城银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区新建南路**。法定代表人：李宁川，行长。委托诉讼代理人：蒋江，山西均鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：张星星，山西均鑫律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：胡润林，男，1960年8月13日出生，汉族，住太原市。被上诉人（原审被告）：芦桂林，女，1962年2月23日出生，汉族，住太原市。上诉人王艳丽因与被上诉人晋城银行股份有限公司太原分行、胡润林、芦桂林金融借款合同纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初6080号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人王艳丽的委托代理人郑鹏，被上诉人晋城银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人及被上诉人胡润林到庭参加诉讼。被上诉人芦桂林经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王艳丽上诉请求：一、撤销(2019)晋0106民初6080号民事判决书；二、一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：原告诉求归还借款本金82万元，但一审法院判令归还借款本金74万元，且判令上诉人王艳丽承担抵押担保责任，明显加大了上诉人的法律责任。案涉合同约定的利息、罚息、复利过高。根据《个人经营性借款合同》，晋城银行向被上诉人胡润林出借70万元整，且晋城银行向胡润林指定的第三方账户转款20万元的事实无证据证明。综上，请求二审法院支持上诉人的诉讼请求。晋城银行股份有限公司太原分行辩称，答辩人向一审法院起诉之后，上诉人王艳丽向胡润林还款账户代偿过两笔本金共计8万元。贷款的利息、罚息、复利随其归还本金发生了变化。一审对尚欠本金的认定无误。上诉人诉称的其中一份借款合同约定的70万元借款，是发放到胡润林账户后，又根据胡润林的受托支付申请，将其中的20万元转至胡润林指定的第三方账户。综上，请求二审法院维持原判。被上诉人胡润林未予答辩。晋城银行股份有限公司太原分行向一审法院起诉请求：1.确认原告与被告胡润林签订的编号为2018年个经字第0118000070号的《个人经营性借款合同》提前到期；2.判令被告胡润林、芦桂林立即归还所欠原告借款本金820000元，截止到2019年7月9日的利息69778.55元、罚息40583.06元、复利9360.96元，共计939722.57元；3.判令被告胡润林、芦桂林按照合同约定的利率支付从2019年7月10日起至实际归还之日止的利息、罚息、复利；4、判令由被告胡润林、芦桂林承担原告因此案支付的律师费10000元；5.判令被告王艳丽承担抵押担保责任，就拍卖、变卖位于太原市滨河东路(南段)76号5幢2单元14层1401号房产的所得价款，原告有权优先受偿；6.依法判令由被告承担本案的全部诉讼费用。一审法院认定事实：2018年1月9日原告与被告胡润林签订了2018年个授信字第0109000079号《综合授信合同》。合同约定：在2018年1月15日到2028年1月15的期限内，被告胡润林在原告处可使用的最高授信额度为人民币100万元整，使用方式为可循环使用，如被告方违约，被告方应承担原告因追索债权而支出的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等），该授信合同项下债务担保方式为最高额抵押担保，合同还约定了双方的权利义务、违约责任等相关条款。同日，原告与被告王艳丽签订了2018年高抵字第0109000166号《最高额抵押合同》。合同约定：为确保2018年1月15日至2028年1月15日期间被告胡润林在人民币100万元整最高额内与原告签订的所有业务合同项下被告一的义务得到切实履行，被告王艳丽愿意向原告提供抵押担保；抵押财产为被告王艳丽单独所有的位于滨河东路南段76号5幢2单元14层1401号的房产；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）以及原告实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）；2018年1月18日原告与被告胡润林签订了2018年个经字第0118000070号《个人经营性借款合同》。合同约定：被告胡润林向原告借款70万元整，期限为2018年1月18日起到2021年1月18日止共36个月；用途为进手机和代缴话费；月利率为7.50000‰，逾期罚息利率为11.25000‰；借款的发放与支付方式为部分受托支付；还款方式为每月20日结息，每半年还一次本金；如被告违约，被告应承担原告因追索债权而支出的所有费用。在合同生效后，原告依约履行了出借义务，将20万元转入被告胡润林所指定的第三方账户，剩余借款50万转入了被告胡润林账户。然被告胡润林并没有按照合同约定归还原告任何一期借款本金，原告多次催要，被告却拒绝偿还，因被告胡润林的严重违约，原告依据合同约定于2019年6月17日向被告胡润林通过邮寄方式宣布了该合同项下借款提前到期。2018年3月15日原告与被告胡润林、芦桂林签订了2018年个经字第0315000066号《个人经营性借款合同》。合同约定：胡润林、芦桂林向原告借款15万元整，期限为2018年3月19日起到2018年9月19日止共6个月；用途为进手机和代缴话费；月利率为7.50000‰，逾期罚息利率为11.25000‰；借款的发放与支付方式为全额自主支付；还款方式为每月20日归还本息；如被告方违约，被告方应承担原告因追索债权而支出的所有费用。在合同成立生效后，原告依约履行了出借义务，将15万元转入被告胡润林的账户。现该合同已到期，被告胡润林、芦桂林只偿还了一部分，经原告多次催要，被告胡润林拒绝偿还。被告芦桂林作为被告胡润林的配偶，在2018年个授信字第0109000079号《综合授信合同》、2018年个经字第0118000070号《个人经营性借款合同》、2018年个经字第0315000066号《个人经营性借款合同》上签名，应承担共同还款责任。2018年1月16日，被告王艳丽签订了2018年高抵字第0109000166号《最高额抵押合同》约定被告王艳丽以（晋房权证并字第XXXX号的所有人为王艳丽单独位于滨河东路南段76号5幢2单元14层1401号的房产房产办理了抵押登记）。另截止2019年11月20日被告胡润林欠原告共计剩余欠款本金74万，利息81328.63元，罚息61481.71元，复利16605.6元。一审法院认为，原告与各被告签订的《综合授信合同》、《个人经营性借款合同》、《最高额抵押合同》各方当事人均在合同项下签字（章）确认，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均合法有效，各方当事人均应恪守合同约定并全面履行。原告按照合同约定将借款划至借款人指定交易账户，已履行了借款合同约定的放贷义务。借款人胡润林未按约定返还原告借款本息，构成违约。根据《借款合同》约定，被告胡润林应依合同约定还本付息。故对原告要求被告按合同约定偿还借款本息至付清之日止的诉讼请求予以支持。被告芦桂林作为被告胡润林的配偶在《综合授信合同》、《个人经营性借款合同》中签章（字）确认，按合同约定承担共同还款责任。被告王艳丽签订的《最高额抵押合同》约定为上述债务提供抵押担保，并作了他项登记。因此被告王艳丽作为抵押人，应依约承担相应担保责任。原告主张为实现债权而支付的律师费，提供了增值税专用发票，予以支持。判决：一、确认原告晋城晋城银行股份有限公司太原分行与被告胡润林签订的编号为2018年个经字第0118000070号的《个人经营性借款合同》提前到期；二、被告胡润林、芦桂林于本判决生效之日起十日内返还原告晋城银行股份有限公司太原分行借款本金740000元，截止2019年11月20日利息81328.63元、罚息61481.71元、复利16605.6元；并自付自2019年11月21日起至全部借款本息付清之日按月利率7.50000‰加收50%计算利息、罚息（含复利）；三、被告胡润林、芦桂林于本判决生效之日起十日内返还原告晋城银行股份有限公司太原分行律师费4000元；四、被告王艳丽承担抵押担保责任，就拍卖、变卖位于太原市滨河东路(南段)76号5幢2单元14层1401号（晋房权证并字第XXXX号）房产的所得价款，原告晋城银行股份有限公司太原分行有权优先受偿；五、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行其他诉讼请求。二审查明的事实与一审认定一致，予以确认。本院认为，案涉《个人经营性借款合同》、《最高额抵押合同》合法有效，合同各方均应依约全面履行。在案证据证实被上诉人晋城银行股份有限公司太原分行已经按合同约定的受托支付方式向借款人履行完毕放款义务，借款人未按约定还款，上诉人王艳丽作为担保人应当承担担保责任。一审法院在原审原告诉求的欠款本金基础上，对起诉之后借款人账户再次还入的8万元予以核减，本院对一审法院认定尚欠本金740000元予以确认。上诉人主张利息、罚息、复利过高，与查明的事实不符，不予支持。综上所述，王艳丽的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。二审案件受理费6649元，由上诉人王艳丽负担。本判决为终审判决。审判长 武涛审判员 刘涛审判员 李峻 二〇二〇年十一月十一日书记员 惠曈