上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初26394号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路****。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：周婷，上海精诚申衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：申凤龙，上海精诚申衡律师事务所律师。被告：方兴海，男，1965年10月12日出生，汉族，住上海市闵行区。被告：沈雪妹，女，1965年5月25日出生，汉族，住上海市闵行区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告方兴海、被告沈雪妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序。本案于同年11月2日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人周婷到庭参加诉讼，被告方兴海、被告沈雪妹经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告方兴海、被告沈雪妹归还原告截至2020年5月27日的借款本金724,078.84元、利息4,623.02元、复利31.32元，及自2020年5月28日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以上述本息合计为基数，按合同约定的利率计算)；2.原告对抵押物有优先受偿权；3.诉讼费由二被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：二被告归还原告截至2020年11月2日的贷款本金714,896.15元、期内利息19,165.52元、逾期利息950.80元，及自2020年11月3日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以上述本息合计734,061.67元为基数，按合同约定以及央行公告([2019]第30号)的规定计算)。事实和理由：被告方兴海与原告签订《个人抵押借款合同》，约定其向原告借款1,230,000元用于购房，借款期限240个月，实际贷款金额和起止日期以个人贷款出账凭证为准；贷款利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮30%，按日计息，按月结息，按季调息，结息日为贷款发放日的对应日，如贷款逾期超过30天，原告有权在当期结息日将贷款利率调整为基准利率下浮15%；如逾期3个月以上的，原告有权在当期结息日将贷款利率调整为基准利率；还款方式为等额还本付息法；被告方兴海有任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，原告有权提前收回全部贷款，并自逾期之日起，对逾期金额按照该合同约定的利率加50%计收逾期利息，对不能按时支付的利息，按逾期利率计收复利。合同另约定，被告方兴海愿意以其拥有的位于上海市闵行区群英路XXX弄XXX号XXX室的房产为该合同项下的贷款本息和实现债权的费用(包括但不限于诉讼费)等提供抵押担保。2009年11月12日，原告与被告方兴海办理了上述房产的抵押权登记(登记证明号：闵XXXXXXXXXXXX)，原告为第一顺位抵押权人。同年12月1日，原告向被告方兴海放款1,230,000元，到期日为2029年12月1日。因被告方兴海未按约还款，故原告提起本案诉讼。被告方兴海、被告沈雪妹均未到庭应诉，亦未答辩及举证。原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：《个人抵押借款合同》、抵押权登记证明、《抵押声明书》、结婚证、出账凭证、对账单、债权计算表。鉴于二被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告提供的证据进行核对，对该些证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，本院确认原告所述属实。另查明，一、被告方兴海与被告沈雪妹于1987年登记结婚。被告沈雪妹作为抵押物共有人，与被告方兴海共同向原告出具《抵押声明书》，自愿以案涉抵押物作为被告方兴海偿还上述贷款的抵押担保。二、截至2020年11月2日(开庭日)，被告方兴海尚欠原告借款本金714,896.15元、期内利息19,165.52元、逾期利息950.80元。三、根据《中国人民银行公告》([2019]第30号)，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，或转换为固定利率。截至2020年11月2日(开庭日)，经询问原告，被告方兴海未就上述利率协商事宜与原告进行重新协商。本院认为，当事人之间签订的《个人抵押借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方理应恪守。原告按约履行放款义务后，被告方兴海未按约履行还款义务，构成违约，原告有权根据合同约定，宣布借款提前到期，请求其归还未付借款本息，并实现抵押物的优先受偿权。关于借款加速到期日的确定，原告请求以2020年11月2日(开庭日)作为借款提前到期日，系其处分自己的权利，于法不悖，本院予以照准。原告亦有权自2020年11月3日起，以上述未还本金和期内利息为基数，按合同约定的逾期利率和央行公告的规定计收逾期利息。上述债务发生在二被告婚姻关系存续期间，亦用于夫妻共同生活，故被告沈雪妹应对被告方兴海的上述债务承担共同还款责任。被告方兴海、被告沈雪妹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，依法应予支持，本案被告方兴海、被告沈雪妹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告方兴海、被告沈雪妹应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金714,896.15元；二、被告方兴海、被告沈雪妹应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行利息19,165.52元、截至2020年11月2日的逾期利息950.80元，并以上述借款本金与利息之和734,061.67元为基数，按《个人抵押借款合同》的约定以及《中国人民银行公告》([2019]第30号)的规定支付原告平安银行股份有限公司上海分行自2020年11月3日起至实际清偿之日止的逾期利息；三、被告方兴海、被告沈雪妹不履行上述第一、二项付款义务的，原告平安银行股份有限公司上海分行可以与被告方兴海协议，以位于上海市闵行区群英路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，其价款超过债权部分归被告方兴海所有，不足部分由被告方兴海、被告沈雪妹继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,087元，由二被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  征伟杰人民陪审员  薛为安人民陪审员  许镜敏二〇二〇年十一月十二日法官 助理  邱元超书 记 员  许 欢附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。