四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初11656号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司，住所地：四川省成都市锦江区人民东路**四川航空广场****。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：吴睿，北京市竞天公诚（成都）律师事务所。 委托诉讼代理人：张旭，北京市竞天公诚（成都）律师事务所。 被告：胡小玲，女，汉族，1977年8月25日出生，住四川省雅安市雨城区。 被告：陈建，男，汉族，1979年4月20日出生，住四川省仁寿县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告胡小玲、陈建民间借贷纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人吴睿到庭参加诉讼。被告胡小玲、陈建经传票传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1．被告胡小玲立即一次性向富登公司支付全部借款本金65,000.00元、利息985.11元、管理费108.1元、减免费用3,027.51元及逾期罚息、违约金（当庭明确从立案之日2020年9月8日以尚欠本金为基数，按照年利率24%计算违约金，不再主张利息、管理费、减免费用和逾期罚息）；2．被告陈建对被告胡小玲的上述还款义务承担连带偿还责任；3．被告胡小玲、陈建承担承担本案诉讼费、公告费、保全费等费用。（以上费用暂合计为74,590.72元）事实与理由：2018年5月31日，原告与被告签订《贷款合同》，合同编号为：富登川资服（2018）字第000103740号，合同签订后，原告按照合同约定向被告发放贷款20万元，贷款期限为24个月，从2018年05月31日起至2020年05月30日止。上述《贷款合同》签订后，被告并未按期还款，故被告甲方（借款人）胡小玲、丙方（保证人）陈建于2020年3月2日与乙方（贷款方）富登公司签署了编号为贷字第2020000327093号的《还款协议》，约定：甲方仍需偿还乙方本金为65,000元；乙方愿意一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息、违约金以及服务费共计3,027.51元；变更原合同还款方式后共分24期还款。协议签订后，被告胡小玲仅按照双方约定归还了部分费用，之后被告便不再依约履行相应的还款义务。截止目前，被告胡小玲已经逾期多月未向原告支付相应的费用，其行为已经严重违反了双方的合同约定。根据双方签订的《贷款合同》通用条款第4.2条（2）之规定：若被告违约，原告有权解除合同并宣布全部贷款提前或者即刻到期，有权要求被告立即偿还所欠全部债权本金、利息、逾期罚息、提前还款违约金、律师费等有关费用。该条款中还同时约定了若被告逾期不归还贷款本息，将承担相应的逾期罚息。根据双方签订的《还款协议》第三条之规定：清偿范围包括主债权以及协议第一条减免的所有本金、利息、罚息，或因协议调低利率而变现减免的利息，违约金和实现债权的一切费用；《还款协议》第七条之规定：若被告违约，原告有权依法要求被告立即归还全部债务，并承担原贷款合同项下及本协议规定的违约责任。被告的行为严重违反了双方的合同约定，损害了原告的合法权益，原告虽多次催收，被告却一直未予归还。 被告胡小玲、陈建未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查，原告提交的证据来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联。被告未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告的诉讼主张进行抗辩及对案件证据的质证，本案对原告的证据本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年5月31日，胡小玲（甲方、借方）、富登公司（乙方、贷方）、陈建（丙方、保证人）在富登公司网站（×××.ｃｎ）客户端与富登公司签订《贷款合同》【合同编号为富登川资服（2018）字第000103740号】约定：乙方向甲方提供贷款200000元，期限24个月，以实际转账之日起计算，截止日期相应顺延，贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额37533.24元；每月固定收取账户服务费400元；贷款审批手续费4000元，一次性计收。实际放款日在25-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，等额本息还款除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，每期应还本息及费用为10293.26元，其中应还本金依次为7051.59元、7151.78元、7253.4元、7356.46元、7460.98元、7566.99元、7674.5元、7783.55元、7894.14元、8006.3元、8120.06元、8235.43元、8352.44元、8471.11元、8591.47元、8713.54元、8837.35元。8962.91元、9090.26元、9219.42元、9350.41元、9483.27元、9618.01元、9754.63元，扣款日为每月1日；乙方根据约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的5%；实际用款时间大于6个月且小于等于12个月，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3％，逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数支付逾期罚息，每30日累进计算，最低为50元；丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费等所有费用，保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至主债务履行期限届满之日起三年。乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额，构成甲方违约、视为违约及应承担的违约责任，乙方有权解除本合同，宣布贷款提前到期或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费及实现债权的费用。本合同经各方以数字证书认证的形式进行签署后生效。 2018年5月31日，富登公司向胡小玲转账支付借款200,000元。诉讼中，富登公司确认，放款当日扣除手续费4,000元，借款后被告还了十七期本息及服务费6,800元，尚欠借款本金65,478.91元。 2020年3月2日，胡小玲（甲方、借款人）、富登公司（乙方、贷款人）、陈建（丙方、担保人）签订《还款协议》载明，协议三方签订了《贷款合同》【合同编号为富登川资服（2018）字第000103740号】，甲方向乙方借款200,000元，保证人承担连带保证责任，截止2020年1月2日，甲方实际向乙方归还贷款本金134,521.09元，尚欠借款本息68,506.42元（其中贷款本金65,478.91元，逾期利息1,733.35元，逾期罚息494.16元，服务费800元）；甲方需于协议签订日归还乙方478.91元，仍需偿还本金65,000元；乙方愿意一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息及服务费共计3,027.51元；还款方式为等额本息，利息按照年利率17.05%计算；变更原合同还款方式后共分24期还款，甲方每月应于2日归还本息及费用（其中月账户管理费130元），第1期于2020年2月1日还款3,406.88元，第2期至第23期自2020年3月至2021年12月每月1日还款3,345.31元，第24期于2022年1月1日还款3,345.29元；实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，等额本息还款除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，每期应还本息及费用为3,345.31元；由陈建提供连带责任担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的一切费用，保证期间为借款期限到期之日起两年；甲方不能按协议约定还款方式支付本息及费用或在协议到期日前未向乙方归还全部贷款本金及应付利息均视为甲方严重违约，乙方有权依法要求甲方立即归还全部债务，并承担原贷款合同项下及本条约定的违约责任，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，因此产生的律师费、诉讼费、执行费及其他因实现债权的一切费用由甲方全部承担。 诉讼中，富登公司确认，还款协议签订后，被告仅偿还部分借款，之后再未偿还，原告当庭确认被告在开庭前还款4,650元，认可抵充第一期应还本金2,291.77元及第二期应还本金2,321.33元、第一期应还利息33.9元，故被告尚欠借款本金为56,383.9元（65,000元—2291.77-2,324.33元-4,000元），原告确认从2020年9月8日起以尚欠本金56383.9为基数按照年利率24%计算利息、罚息及服务费。 本院认为，富登公司与胡小玲、陈建采用数据电文形式订立合同符合合同订立合法形式，富登公司与胡小玲成立民间借贷合同法律关系，与陈建成立保证合同法律关系。三方签订的《还款协议》属于对前述借款合同的确认，双方应按照还款协议的约定履行还款义务。被告签订协议后，仅向原告履行了部分还款义务，现被告偿还部分款项后逾期，其行为构成违约。富登公司主张其偿还尚欠款项，于法有据，应予支持。 关于富登公司主张的尚欠借款本金。富登公司在交付借款时收取的审批手续费4,000元，虽符合双方约定，但属于预先扣收利息性质，应在本金中予以扣除。富登公司依据《贷款合同》按月收取的服务费，因其未举证证明已实际提供相应服务及收取服务费的必要性和合理性，故本院不予支持，已经收取的服务费应在本金中予以扣除。本院对富登自认的还款事实予以确认，结合上述事实，对原告主张的借款本金计算确定为49,583.9元（65,000元—2291.77-2,324.33元-4,000元-6,800元）。 关于富登公司主张的违约金。因被告胡小玲逾期还款，根据《借款合同》及《还款协议》的约定，应向原告支付违约金。原告主张被告支付自2020年9月8日起按年利率24%标准支付的违约金，虽符合双方约定，但已超过起诉时即2020年9月8日时一年期贷款市场报价利率四倍（3.85%×4=15.4%），故对超过部分本院不予支持。 关于保证责任。陈建作为连带责任保证人，对胡小玲上述债务承担连带清偿责任，并在承担责任后可以向胡小玲追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条的规定，判决如下： 一、被告胡小玲应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金49,583.9元，并自2020年9月8日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率15.4%的标准支付逾期利息； 二、被告陈建对被告胡小玲上述第一项债务向原告富登小额贷款（四川）有限公司承担连带清偿责任，承担责任后可以向被告胡小玲追偿； 三、驳回富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计832元，由被告胡小玲、陈建负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 聂 茸 二〇二〇年十一月二十七日 书记员 刘春莲