贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初8036号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称工行小河支行），营业场所贵州省贵阳市经济技术开发区黄河路315号。负责人：刘弦，系该行副行长。委托诉讼代理人：甄俊，贵州大谋律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁贵芳，贵州大谋律师事务所律师。被告：姚松，男，1985年5月18日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：余光莉，女，1988年10月9日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：张明兰，女，1956年4月18日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：姚筑铭，男，1957年9月21日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告工行小河支行与被告姚松、余光莉、张明兰、姚筑铭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行小河支行委托诉讼代理人甄俊到庭参加诉讼，被告姚松、余光莉、张明兰、姚筑铭经本院公告送达起诉书副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等诉讼材料后，未到庭参加诉讼。因受疫情影响，本院依法扣除相应审限，本案现已审理终结。原告工行小河支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告工行小河支行与被告姚松、张明兰、姚筑铭于2013年6月14日签订的《个人借款／担保合同》；2.判决被告姚松、余光莉立即向原告工行小河支行偿还贷款本金人民币155695.44元及截止到2020年5月14日的利息9108.83元及罚息208.94元,之后的利息及罚息按照《个人借款／担保合同》的约定计算至本金清偿之日；3.判决被告姚松、余光莉偿付原告工行小河支行委托律师代理费8251元；4.判决原告对被告张明兰所有的位于贵阳市云岩区房屋拍卖、变卖所得价款在上述第二、三项诉请债权范围内享有优先受偿权。5.诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2013年6月14日，原告作为贷款人、被告姚松作为借款人、被告张明兰作为抵押人签订了《个人借款／担保合同》。该合同约定：贷款金额人民币320000元；贷款用途为家居消费；贷款期限为10年（2013年6月14日至2023年6月14日止）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告张明兰以位于贵阳市云岩区房屋为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记（筑房他证云岩字第××号）。抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。另，被告姚松与余光莉系夫妻关系，案涉债务为夫妻共同债务，被告张明兰与姚筑铭系夫妻关系。合同签订后，原告工行小河支行依约向被告姚松履行了发放贷款义务。合同履行过程中，被告姚松未按合同约定按时足额偿还每月的贷款本息，截止到2020年5月14日，已连续逾期11期、累计逾期27期未偿还到期本金和利息，已严重违约。据此，原告依据合同约定，提出如前诉请，请求贵院依法裁判，支持原告的诉讼请求。被告姚松、余光莉、张明兰、姚筑铭未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理认定的事实如下：一、合同签订情况。2013年6月14日，被告姚松作为借款人、张明兰作为抵押人、姚筑铭作为抵押物共有人与原告工行小河支行（贷款人）签订《个人借款/担保合同》，该合同约定被告向原告借款，主要内容如下：1、借款本金：320,000元。2、借款期限：从2013年6月14日至2023年6月14日。3、贷款利率：贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。4、还款方式：按月等额本息还款，还款日与贷款实际发放日对应。5、违约责任：借款人逾期还款的，按借款利率基础上加收30%的标准按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人承担贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费等。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。6、其他：被告余光莉向原告出具共同债务确认书一份，内容为：借款人姚松向原告工行小河支行申请个人家具贷款，贷款金额320,000元，是其与姚松的共同债务，其与姚松是夫妻关系，上述贷款由余光莉与姚松共同偿还。二、担保情况。1、担保方式：抵押担保，被告张明兰以其所有的坐落于位于贵阳市云岩区房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，登记债权数额为320000元，他项权证号为：筑房他证云岩字第××号。2、抵押担保范围：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等。三、合同履行情况。1、原告放款情况：2013年6月14日，原告向被告发放了借款320,000元，借款凭证载明贷款利率为8.515%，后调整为6.37%。2、被告还款情况：借款后，被告姚松从2013年12月起开始未正常还款，截止2020年5月14日，累计逾期27期未按时偿还。截止2020年5月14日，尚欠到期借款本金155,695.44元及正常利息9,108.83元、逾期罚息208.94元。上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、被告身份证、《个人借款/担保合同》、贷款发放凭证、借款凭证、房屋他项权证等与本案有关联的证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告工行小河支行与姚松、张明兰、姚筑铭签订《个人借款/担保合同》，该合同系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。工行小河支行向姚松发放了借款本金320,000元，姚松未能持续履行按期足额还本付息的义务，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布本合同立即到期及要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故对原告主张解除案涉合同、归还尚欠借款本金、利息及罚息的请求，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。被告余光莉对上述债务出具共同债务确认书，其亦应对姚松的上述债务承担共同还款责任。关于律师代理费，借款合同中约定原告为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担，本案中原告主张律师费为8,251元，提供了委托代理合同，但不能提交支付凭证及发票，故对原告要求被告支付律师费的请求，本院不予支持。张明兰以其房产向工行小河支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，故工行小河支行有权依照规定以该房屋拍卖、变卖所得款在姚松、余光莉所欠借款本息范围内优先受偿。被告姚松、余光莉、张明兰、姚筑铭经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本院依据已查明的事实作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行与被告姚松、张明兰、姚筑铭于2013年6月14日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告姚松、余光莉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行借款本金155,695.44元、利息9,108.83元、罚息208.94元，并从2020年5月15日起，根据《个人借款/担保合同》约定利率支付利息、罚息至还清所有借款之日止；三、原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行对登记在被告张明兰名下的位于贵阳市云岩区房屋（他项权证号：筑房他证云岩字第××号）被折价或者拍卖、变卖后所得价款，在本判决第二项确定的债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,983元（已减半收取），由原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行负担90元，由被告姚松、余光莉、张明兰、姚筑铭负担1,893元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  魏丽二〇二〇年十一月十三日法官助理成琳书记员杨杰