湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0602民初3197号原告：湖北襄阳农村商业银行股份有限公司。住所地:襄阳市襄城区檀溪路**。统一社会信用代码：91420600068434278D。法定代表人：徐超，该公司董事长。委托诉讼代理人：李登，系原告公司职员。代理权限为一般代理。被告：陆秀勤，女，1972年2月8日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：肖兴明，男，1958年1月7日出生，汉族，住襄阳市襄城区。被告：肖晋成，男，1991年8月31日出生，汉族，住襄阳市襄州区。被告：余晓露，女，1991年11月12日出生，汉族，住襄阳市樊城区。原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司（以下简称襄阳农商行）与被告陆秀勤、肖兴明、肖晋成、余晓露金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告襄阳农商行的委托诉讼代理人李登到庭参加了诉讼，被告陆秀勤、肖兴明、肖晋成、余晓露经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告襄阳农商行提出诉讼请求：1、判令被告陆秀勤、肖兴明与原告签订的《个人借款合同》项下的贷款提前到期；并判令被告陆秀勤、肖兴明向原告偿还借款本金897002.92元、暂计算至2020年10月17日的利息和罚息97979.78元，合计994982.70元；自2020年10月18日起逾期罚息以本金897002.92元为基数、按年利率12.15%偿还至贷款本息全部付清之日止。2、判令原告在本案中享有的全部债权在被告陆秀勤、肖兴明提供的抵押财产范围内优先受偿。3、判令被告肖晋成、余晓露对被告陆秀勤、肖兴明在本案中所负全部债务承担连带清偿责任。4、判令本案的诉讼费、保全费、公告费等原告实现债权的所有费用全部由被告承担。事实及理由：2018年6月11日，原告与被告陆秀勤、肖兴明签订《个人借款合同》，约定：被告陆秀勤、肖兴明向原告借款100万元，期限36个月，自实际放款日起算，实际放款日以借款凭证记载为准；年利率8.1%；逾期罚息利率标准为：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息。另约定：借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项。2018年6月11日，被告陆秀勤、肖兴明与原告签订《抵押合同》，自愿以其共有的位于襄阳市××区××步行街××单元××室的房地产（房产证号：襄阳市房权证樊城区字第**、襄阳市房房权证樊城区字第**；地；地证号阳国用（2016）第320933002-5-634号）为上述贷款提供抵押担保，办理了合法有效的抵押登记手续。抵押担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。2018年6月14日，被告肖晋成、余晓露与原告签订《保证合同》，自愿为陆秀勤、肖兴明上述贷款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。2018年6月14日，原告向被告陆秀勤发放贷款100万元，到期日期为2021年6月11日。截止起诉之日，被告仍欠原告贷款本金897002.92元及相应利息未偿还，原告信贷人员多次催收，被告拒不履行还款义务，已构成违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告陆秀勤、肖兴明、肖晋成、余晓露未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月11日，原告襄阳农商行与被告陆秀勤、肖兴明签订《个人借款合同》一份（合同编号：QJLZP陆秀勤借201806），约定被告陆秀勤、肖兴明向原告借款100万元。借款用途为经营性周转,借款期限36个月，自实际放款日计算，实际放款日以借据（借款凭证）记载为准。借款利率首次执行年利率8.1%，借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，本合同借款期限内的利率保持不变。还款方式：分期还款，结息日为每月20日或每季末的11日。另约定：本合同罚息利率标准：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息。本合同项下借款可循环使用的，贷款人有权随时调整直至取消循环借款额度，对已经使用的循环借款余额随时全部或部分提前予以收回。违约责任：借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他应付款项……的，借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿……的，构成借款人违约。借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施……3、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项……借款人违反约定的期限归还借款，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利……。合同还对法律文书送达地址确认等其他事项进行了约定。2018年6月11日，被告陆秀勤、肖兴明与原告襄阳农商行签订《抵押合同》一份，被告陆秀勤、肖兴明自愿以其所有的房地产为其上述借款合同项下的债务提供抵押担保，合同主要内容约定：被担保的主合同及主债权：本合同所担保的主合同为襄阳农商行依据其与陆秀勤、肖兴明于2018年6月11日签订的主合同（合同名称：《个人借款合同》，合同编号：QJLZP陆秀勤借201806）。本合同所担保的的主债权金额和期限依主合同之约定。抵押担保范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。抵押物为：陆秀勤、肖兴明位于襄阳市××区××步行街××单元××室的房产（房产证号：襄阳市房权房权证樊城区字第**、市房权证房权证樊城区字第**；号：襄阳国用（2016）第320933002-5-634号）。双方就上述不动产抵押办理了抵押登记。2018年6月14日，被告肖晋成、余晓露与原告签订《保证合同》一份，约定：肖晋成、余晓露所担保的主合同为襄阳农商行依据其与陆秀勤、肖兴明于2018年6月11日签订的主合同（合同名称：《个人借款合同》，合同编号：QJLZP陆秀勤借201806）。本合同所担保的主债权金额和期限依主合同之约定。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为乙方向借款人通知的还款之次日起两年。保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。《保证合同》还对法律文书送达地址确认等其他事项进行了约定。2018年6月14日，原告襄阳农商行向被告陆秀勤的银行账户发放贷款100万元，到期日期为2021年6月11日，借款凭证记载年利率为8.1%；同时查明，根据原告襄阳农商行提供的贷款本、息明细表，原告贷款发放后，陆秀勤、肖兴明未按《借款合同》的约定偿还借款本金及利息，截至2020年10月17日，被告陆秀勤、肖兴明尚欠原告襄阳农商行借款本金897002.92元、利息97979.78元没有偿还。本院认为，原告襄阳农商行与被告陆秀勤、肖兴明签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、原告襄阳农商行与被告肖晋成、余晓露签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当全面履行各自的合同义务。原告依约发放了贷款，被告陆秀勤、肖兴明未按合同约定归还借款，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，故本院对于原告请求与被告陆秀勤、肖兴明签订的《个人借款合同》项下的贷款提前到期予以支持。因原告未向被告下发合同提前到期的通知，本院向被告送达的日期为2020年11月3日，故本案合同到期日为2020年11月3日。合同到期后，被告陆秀勤、肖兴明作为借款人应向原告偿还剩余借款本、息,但被告之后未再还款，已构成违约。被告陆秀勤、肖兴明作为逾期还款的违约方，在承担借款期内的利息外，根据借款合同约定应承担逾期的罚息。原告主张按照展期借款利率8.1%，上浮50%计算罚息利率为12.15%，原告主张按该标准计算罚息本院予以支持。被告陆秀勤、肖兴明以其房产为借款设立抵押担保，并办理抵押登记，原告襄阳农商行享有抵押物的优先受偿权。被告肖晋成、余晓露作为保证人，在合同中明确约定对陆秀勤、肖兴明的该笔借款承担连带清偿责任，该约定亦不违反法律规定，原告主张也未超过保证期间，故原告请求对借款本金及相应利息、罚息承担连带清偿责任，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向被告陆秀勤、肖兴明追偿。本案中保全费、公告费未发生，故对原告诉请被告承担保全费、公告费的诉讼请求不予支持。被告陆秀勤、肖兴明、肖晋成、余晓露未到庭参加诉讼，不影响案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司与被告陆秀勤、肖兴明2018年6月11日签订的《个人借款合同》项下贷款于2020年11月3日提前到期。二、被告陆秀勤、肖兴明于本判决生效后十日内偿还原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司借款本金897002.92元及利息、罚息（截至2020年10月17日的利息为97979.78元，2020年10月18日起至本金清偿之日止的逾期罚息以本金897002.92元为基数，按年利率12.15%计算）。三、原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司就本判决主文第二项所确定的债权范围内，对被告陆秀勤、肖兴明所有的位于襄阳市樊城区解放路特52号拉美步行街A4幢1单元9层3室的房产（房产证号：襄阳市房权证樊房权证樊城区字第**、权证樊城房权证樊城区字第**；襄阳国用（2016）第320933002-5-634号）折价、拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。四、被告肖晋成、余晓露对本判决主文第二项中被告陆秀勤、肖兴明应承担的借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任，被告肖晋成、余晓露承担保证责任后有权向被告陆秀勤、肖兴明追偿。五、驳回原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6875元（已减半收取），由被告陆秀勤、肖兴明、肖晋成、余晓露共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  李秀莉二〇二〇年十一月十三日书记员  卫 玮