广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初8273号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆**（招商城市主场**）****，**（招商城市主场**）201-211、216-217房，统一社会信用代码：91440101MA5AP9NP7U。负责人：黄云峰，任行长。委托诉讼代理人：卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：赵小妮，女，1985年3月25日出生，壮族，住广西天等县。被告：冯建言，男，1971年9月9日出生，汉族，住广东省增城市。被告：冯文斌，男，1996年9月6日出生，汉族，住广州市增城区。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农业银行广州华南支行）诉被告赵小妮、冯建言、冯文斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告农业银行广州华南支行的委托诉讼代理人卢俊阳到庭参加诉讼，被告赵小妮、冯建言、冯文斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行广州华南支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告向原告清偿欠款本金人民币（币种下同）81675元及利息、分期手续费、逾期还款违约金[利息按欠款本息万分之五按日计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算，分期手续费每期373.33元（共60期）；暂计至2020年10月29日，利息为0元、手续费为373.33元、逾期还款违约金为0元；自2020年10月30日起，利息分期手续费、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止]，以上暂计至2020年10月29日金额为82048.33元；2．被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实与理由：2018年6月26日，被告赵小妮向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，用途为家装。原告与被告赵小妮在平等自愿的基础上签订《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（合同编号：44270120180067840），约定：原告向被告赵小妮授予用于家装分期资金为140000元，分期付款期数为60期（60个月），分期手续费率为16%，即22400元，采取分期偿还方式偿还。第2.7约定：本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。第4.1约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。第4.2约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用（领用合约4.1约定，按日利率万分之五收取利息，领用合约4.3约定：按最低还款额未还部分的5%收取违约金）。第8.2、8.3约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权的费用。被告冯建言、冯文斌分别于2018年6月26日、2018年6月27日签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺与被告赵小妮共同承担本合同项下的还款责任。合同签订后，原告依约于2018年8月16日向被告赵小妮实际发放贷款140000元，但三被告却长期无法按期偿还贷款本息，根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》规定，原告有权提前收回全部贷款本息，追究三被告违约责任。原告认为，其与被告赵小妮签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、与被告冯建言、冯文斌签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》均是各方的真实意思表示，应合法有效。在原告已依约履行了放款义务后，三被告应依约还款，但三被告长期欠款，三被告的逾期还款行为己构成根本性违约。原告为维护其合法权益，遂诉至法院，望判如所请。被告赵小妮、冯建言、冯文斌没有答辩，亦未在举证期内举证。原告农业银行广州华南支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、个人业务凭证、基本资料（账户级）、交易流水、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》等证据原件。被告赵小妮、冯建言、冯文斌无到庭应诉，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年6月26日，被告赵小妮向中国农业银行申请金穗信用卡专项商户分期业务，其提交的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中载明申请分期金额为140000元、分期期数为60期、分期手续费率为16%、分期手续费金额为22400元。同日，被告赵小妮向中国农业银行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，农业银行广州华南支行（银行、贷款人）与被告赵小妮（持卡人、借款人）签订了编号为44270120180067840号的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》一份，约定如下：分期资金用途为装修服务，价格壹拾柒万元；分期本金金额壹拾肆万元；信用卡尾号为3883；本合同项下分期手续费金额为22400元，分期手续费率为16%；分期期数为60期；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利以及其他相关费用任何一项，视为本合同项下违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理，《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2018年6月26日，冯建言向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，载明：“承诺人知悉并同意持卡人赵小妮办理贵行贷记卡家装分期付款业务，承诺人承诺作为共同借款人，无条件对持卡人与贵行签订的的分期付款合同项下债务承担共同还款责任。承诺人共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于保险费等相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贵行实现债权和抵押权的一切费用。”冯建言在上述共同借款承诺书的承诺人处签名。2018年6月27日，冯文斌向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，内容与上述冯建言的一致。2018年8月16日，中国农业银行向被告赵小妮发放贷款140000元。根据原告提供的个人业务凭证所载：分期总本金为140000元、期数为60期、分期总手续费为22400元、手续费收取方式为分期收取、首期应还本金为2333元、首期应还手续费为373.33元。此后，原告农业银行广州华南支行称被告赵小妮自2020年1月起未依约偿还借款本金、利息、逾期还款违约金等，根据原告提交的基本资料，截至2020年10月29日，被告赵小妮尚欠借款本金81675元、利息0元、违约金0元、手续费为373.33元。原告农业银行华南支行遂向本院提起民事诉讼。诉讼中，原告农业银行华南支行向本院申请了财产保全，要求对赵小妮、冯建言、冯文斌名下价值104804.66元的财产采取财产保全措施，并以其出具了《财产保全担保书》为上述财产保全提供了担保。本院依法轮候查封了被告赵小妮、冯文斌名下位于广州市增城区新塘镇东进南路1号1幢506的房屋，原告为此支付了保全费1044元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告赵小妮签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。原告发放贷款后，被告赵小妮未依约还款，已构成违约。根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》以及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定以及被告的欠款情况，被告陈杏芬应向原告偿还欠款本金81675元、手续费、利息以及逾期还款违约金，暂计至2020年10月29日，手续费为373.33元、利息为0元、逾期还款违约金为0元，自2020年10月30日起手续费按照每月373.33元的标准计算至手续费清偿之日止，利息按日息万分之五的标准计算，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日止。关于被告冯建言、冯文斌是否应对赵小妮的上述债务承担共同清偿责任的问题。被告冯建言、冯文斌向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人对原告与赵小妮签订的分期付款合同项下债务承担共同还款责任，故原告该项诉讼请求有理据，本院予以支持。被告赵小妮、冯建言、冯文斌经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告赵小妮、冯建言、冯文斌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行清偿欠款本金81675元、手续费、利息以及逾期还款违约金（暂计至2020年10月29日，手续费为373.33元、利息为0元、逾期还款违约金为0元，自2020年10月30日起手续费按照每月373.33元的标准计算至手续费清偿之日止，利息按日息万分之五的标准计算，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1852元、保全费1044元，由被告赵小妮、冯建言、冯文斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按诉讼费用缴纳办法向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自行撤回上诉处理。审判员  麦绮云二〇二〇年十一月十日书记员  李紫鑫