宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初10712号   原告：中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街**。   负责人：肖诗红，该支行行长。   委托诉讼代理人：康颖，北京大成（银川）律师事务所律师。   被告：马利军，男，1963年1月8日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。   原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告马利军金融借款合同纠纷一案，原告于2020年8月25日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行的委托诉讼代理人康颖到庭参加诉讼，被告马利军经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国银行股份有限公司银川市兴庆支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的编号为（2015）年公贷字208号《个人一手住房贷款合同》；2.被告马利军向原告返还借款本金232480.63元、支付利息5448.09元、罚息459.74元（暂计算至2020年7月20日），合计238388.46元；3.判令被告向原告支付以232480.63元为基数，并按合同约定的利率标准计算，支付自2020年7月21日至款项还清之日止的利息及罚息；4.判令原告对被告马利军提供抵押的银川市金凤区某室房屋享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年5月11日，被告向原告申请贷款，用于支付购房款，同年6月3日双方签订编号为2015年公贷字208号《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额34万元，借款期限为12年/144个月，贷款月利率为3.125‰，贷款利率按照浮动利率方式执行，即从贷款人实际放款日起每年1月1日重新定价一次，按月结息付息，每月20日为结息日和付息日，还款方式采用等额本息方式，借款人未按期偿还贷款的，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率按本合同约定的贷款利率水平上加收50%确定，同时还约定，如借款人出现违约情形，原告有权解除本合同并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。为保证合同的履行，原告自愿以购买房屋设定抵押，并办理《房屋预告登记证明》。上述合同签订后，原告向被告马利军发放贷款34万元。截至2020年7月20日，被告尚欠到期借款本金、利息、罚息合计238388.46元。另，原中国银行股份有限公司银川市新华支行现已变更隶属于原告。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。   马利军未作答辩。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月3日，中国银行股份有限公司银川市新华支行与被告马利军签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定马利军向中国银行股份有限公司银川市新华支行借款340000元，贷款用于购买位于银川市金凤区某室住房。贷款利率执行中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率执行，按浮动利率方式，即从贷款人实际放款日起每年1月1日起重新定价一次。贷款期限为12年/144个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日。还款方式为等额本息方式，借款人每期还本息金额为人民币2935.70元；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名马利军，账户×××；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部到期，并有权解除合同。另，该合同还约定被告马利军以其购买的位于银川市金凤区某室房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2015年5月28日，双方就该抵押房产办理了预告登记。上述合同签订后，中国银行股份有限公司银川市新华支行按约定发放了贷款。后被告马利军未按照约定还款，故原告诉至本院。   2016年9月，经中国银行宁夏回族自治区分行下发通知，将中国银行银川市新华支行隶属关系调整为中国银行银川市东城支行管辖。当月经中国银监会宁夏监管局批准，同意中国银行股份有限公司银川市东城支行的名称变更为中国银行股份有限公司银川市兴庆支行。   本院认为，中国银行股份有限公司银川市新华支行与马利军签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。中国银行股份有限公司银川市新华支行按约向马利军发放了贷款，马利军应当按照约定还本付息。被告马利军未按照约定还本付息，已构成违约，中国银行股份有限公司银川市新华支行先划归中国银行银川市东城支行管辖，后中国银行银川市东城支行又将名称变更为中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，故原告有权要求马利军清偿全部借款本息。截至2020年7月20日，马利军尚欠中国银行股份有限公司银川市兴庆支行借款本金232480.63元、利息5448.09元、罚息459.74元，故对中国银行股份有限公司银川市兴庆支行要求马利军偿还借款本金232480.63元、利息5448.09元、罚息459.74元的诉讼请求，本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日止。关于原告是否对涉案房屋享有优先受偿权，根据物权法的相关规定，抵押权自登记时设立。虽然《个人一手住房贷款合同》约定被告以其购买的上述房产为案涉借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，该抵押权尚未设立。故对原告要求以被告提供的抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：   一、解除原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告马利军签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号2015年公贷字第208号）；   二、被告马利军于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行借款本金232480.63元、利息5448.09元、罚息459.74元（利息截至2020年7月20日），并支付自2020年7月21日至本判决确定的还款之日的利息（利率按照上述合同的约定执行）；   三、驳回原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4876元，已减半收取2438元，由被告马利军负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 王怀成     二○二○年十月二十七日   法官助理 李凯丽   书记员 韩芳芳   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。   法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。   第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。   《中华人民共和国物权法》   第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。   预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。