四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1181民初2114号 原告：中国银行股份有限公司峨眉山支行，住所地四川省峨眉山市绥山镇白龙南路**，统一社会信用代码9151118190746409XF。 负责人：刘勇，该行行长。 委托诉讼代理人：李丹，四川益华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘仲亮，四川益华律师事务所律师。 被告：谯因友，男，1982年6月29日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 原告中国银行股份有限公司峨眉山支行与被告谯因友信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序于2020年11月2日、11月11日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司峨眉山支行的委托诉讼代理人李丹，被告谯因友到庭参加了诉讼，原告中国银行股份有限公司峨眉山支行的委托诉讼代理人刘仲亮第二次庭审到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司峨眉山支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还原告信用卡欠款本金77134元、分期手续费14664.60元及利息、违约金（截止2020年8月21日拖欠的利息为11567.88元、违约金为8825.97元；自2020年8月22日起的利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算至本金付清之日止；违约金按最低还款额未还部分的5%按月计收）；截止2020年8月21日合计拖欠的金额为112192.45元；2.判令被告支付原告为实现本案债权而产生的律师费3000元；3.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：被告于2016年8月24日向原告申请办理中国银行爱家分期业务，申请专向额度为20万元。被告向原告提交了《爱家分期业务申请表》等资料。原告对被告的申请核准后，于2016年9月12日通过ＰＯＳ机将20万元额度转至被告卡号为6259××××1585的信用卡上，于次日又将该笔款项转入被告的卡号为6217××××8721的卡上，该笔款项分期期数为36期，首期还款本金5575元，以后每月偿还本金为5555元，分期手续费24000元，首期手续费669元，以后每期手续费666.60元。合同履行过程中，被告未遵守《爱家分期申请表》以及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定按期偿还信用卡欠款本金、手续费等费用。截止2020年8月21日拖欠的本金为133984.68元、利息为11301.20元、违约金为7641.77元、分期手续费19998元。被告逾期还款的行为已构成严重违约，根据《爱家分期业务申请表》第6项、第7项以及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定，被告除偿还信用卡欠款本金、利息、违约金及手续费，同时承担因实现本案债权产生的诉讼费、律师费等费用。因原告多次催款无果，为维护自身合法权益特诉至法院，请求判如所请。本案庭审中，原告变更其诉讼请求为：1．判令被告立即偿还原告信用卡欠款本金133984.68元、分期手续费19998元及利息、违约金（截止2020年8月21日拖欠的利息为11301.20元、违约金为7641.77元；自2020年8月22日起的利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算至本金付清之日止；截止2020年8月21日合计拖欠的金额为172925.65元；2.判令被告支付原告为实现本案债权而产生的律师费2942元；3.本案诉讼费、公告费由被告承担。 被告谯因友辩称，1.认可收到原告发放的200000元贷款，认可前期是足额还款，因后来没钱，和银行也没有协商好，就没有足额归还，记不清具体偿还了多少，但肯定比原告方所述的多；2.因按照生活习惯，还款方式通过支付宝、微信、现金等进行还款，被告没有保存还款凭证，且原告拒绝提供案涉信用卡流水清单给被告，致使被告无法核实还款情况；3.对于原告提交的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》、POS签购单等证据材料因时间久远，不能确认所载“谯因友”的签名是否系被告本人所签；4.本案款项系贷款，原告以信用卡透支利息计算不合理。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依职权对证据进行了审查，对无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月，被告谯因友向原告提交《长城环球通系列信用卡申请表》，申请办理长城环球通信用卡，卡号为6259××××0585，被告谯因友在该申请表上手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用各项规则。谯因友”。2016年8月24日，被告谯因友向原告提交《爱家分期业务申请表》，该申请表上载明被告申请分期额度为20万元、分期期数为36期、分期手续费为2.4万元、中行信用卡卡号6259××××0585、还款方式为按月还本，分期手续费按月收取；款项用途为装修建材；支付方式为自主支付。在该表申请人声明及授权一栏中载明“本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款：……（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天……本人承诺：愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定，如有违约，自愿承担相应的违约责任。……”，被告谯因友在该栏“申请人签名：”处签名按捺指印。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明的甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人，乙方为中国银行股份有限公司。其中第三条利息和收费中的第21点载明：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含,遇节假日不顺延,下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户账单内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%］”；第22点载明：“……信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五……”。第四条对账单及还款中的第30点载明：“甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款,并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）”。第五条附则中的第33点载明：“本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理，乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方。上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（×××.ｃｎ）等对外发布公告”。 2016年9月12日，原告通过POS机将200000元额度的贷款转至被告谯因友申领的卡号625906﹡﹡﹡﹡﹡﹡0585的信用卡上，被告谯因友在POS签购单上签名，该签购单载明：中国银行峨眉支行爱家分期金额200000元，首期手续费669元、月付手续费666.60元、首付金额5575元、月付金额5555元、期数36期。2016年9月13日，原告向被告谯因友指定的银行账户转入200000元后，被告谯因友从2017年8月7日起逾期偿还原告借款本金及分期手续费，期间陆续偿还原告借款至2018年10月8日，之后未再按照约定偿还原告借款本金及分期手续费。截止2020年8月21日，被告谯因友尚欠原告基于爱家分期业务发放的贷款本金133984.68元、分期手续费19998元、利息11301.20元、违约金7641.77元。 另查明，本案庭审中，被告明确陈述称对原告提交的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》、POS签购单上所载“谯因友”的签名是否系被告谯因友本人所签不申请鉴定。2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过官网公告的形式将滞纳金调整为还款违约金。原告因追索案涉债权债务支出律师费用2942元。 本院认为，依法成立的合同应受法律保护。被告谯因友称不能确认《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》、POS签购单上所载“谯因友”的签名是否系其本人所签，但其并不申请鉴定，亦未提交证据证明该签名并非其本人所签，故本院对案涉的《长城环球通系列信用卡申请表》、《爱家分期业务申请表》、POS签购单的真实性予以采信。案涉《长城环球通系列信用卡申请表》、《爱家分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，系原告与被告双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。在上述合同签订后，原告依约向被告谯因友发放200000元贷款，被告谯因友未按约归还到期本金及手续费，应承担相应的违约责任。被告谯因友在原告依约向其发放贷款后，负有举证证明贷款本金及分期手续费是否偿还的举证责任，在其不能提交证据证明其已清偿完毕所欠借款时，应承担不利的法律后果。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，被告应赔偿原告因催收欠款而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。故原告要求被告谯因友偿还基于爱家分期业务的借款本金、利息、违约金、律师费的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告谯因友于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司峨眉山支行欠款本金133984.68元及利息、违约金、分期手续费（截至2020年8月21日差欠利息11301.20元、违约金7641.77元、分期手续费19998元，自2020年8月22日起的利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算至本金付清之日止）。上述利息、违约金、分期手续费总计以不超过年利率24%为限； 二、被告谯因友于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司峨眉山支行律师费2942元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3816元，减半收取计1908元，由被告谯因友负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 向 红 二〇二〇年十一月十一日 书记员 王昕怡 附：本案所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。