重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初2572号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴**龙海大道****1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：郑颖，行长。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：余玲峰，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：杨程程，女，1989年7月2日出生，汉族，住重庆市巴**。被告：林宝钟，男，1989年3月17日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农业银行巴南支行）与被告杨程程、林宝钟信用卡纠纷一案，本院于2020年2月26日受理后，依法适用简易程序审理。后因被告林宝钟下落不明，本案依法转为普通程序，并于公告到期后2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告农业银行巴南支行委托诉讼代理人余玲峰到庭参加诉讼，被告杨程程、林宝钟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.要求二被告偿还截至2019年12月7日的信用卡透支本金20031.91元、利息1351.67元、逾期还款违约金599.31元、消费手续费88.68元，合计22071.57元；2.要求二被告偿还自2017年12月8日起至欠款本息结清之日止的利息（以透支本金为基数，按日利率万分之五计收）、复利（复利以全部应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）、逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；3、请求判令二被告向原告偿还律师费1500元、公告费等原告为实现债权而产生的费用；4、请求判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年5月4日，被告杨程程向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡，被告杨程程签字确认自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。原告已按约定变更领用合约及章程，并在其官方网站进行了公示，被告未办理销户手续，视为同意合约、章程的修改。原、被告双方应适用公示的2019年版领用合约及章程。领用合约约定：贷记卡计息方式为自银行记账日计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%标准计收；分期付款的相关业务规则可通过农业银行官方网站等渠道查询并遵守，原告官方网站公示统一适用于全部信用卡业务的账单分期及消费分期手续费率标准均为依分期付款本金的0.6%按月收取；因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由被告承担。审核通过后，原告向被告杨程程核发了卡号为6257********金穗贷记卡，被告杨程程领用该卡后，多次透支消费，但未按合约履行还款义务。截至2019年12月7日，被告杨程程尚欠原告信用卡透支本金20031.91元，利息1351.67元，逾期还款违约金599.31元，消费手续费88.68元，合计22071.57元。原告为实现本案债权已产生律师费1500元。被告林宝钟与被告杨程程系夫妻关系，被告杨程程所涉本案债务均发生在婚姻关系存续期间，用于家庭共同生活，属于共同债务。原告为维护其合法权益，将二被告诉至来院。被告杨程程、林宝钟未到庭亦未答辩。原告农行巴南支行围绕其诉讼请求向法庭提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、ABC（2012）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（2012年版）、《收费标准》、关于修订《中国农业银行金穗信用卡章程》的公告、ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（2017年版）、账单分期、消费分期、账户详细信息、交易流水、额度内分期账户信息查询、婚姻信息查询材料、委托代理协议、重庆增值税普通发票、收付款业务回单等证据，经本院依法审查后予以确认并在卷为凭。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2014年5月4日，被告杨程程向原告申请办理农行金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[ABC(2012)4035-1]、《中国农业银行金穗信用卡章程》及《收费标准》，主要约定：被告杨程程在到期还款日前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，未按期偿还全部应还借款的，不享受免息还款期待遇，自银行记账日计收利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；被告杨程程未按约定还款，应承担原告为实现债权而支出的包括但不限于律师费、诉讼费等费用。被告杨程程在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》尾部主卡申请人处签字进行了确认，该申请表载明联系人为“林宝钟”，与借贷人关系为“配偶”。2016年11月15日，原告在其官方网站中发布了《关于修订中国农业银行金穗信用卡章程的公告》，对信用卡章程进行了修订，主要载明：根据中国人民银行、中国银行业监督委员会有关文件精神，中国农业银行对原《中国农业银行金穗信用卡章程》进行了修订，修订后的新《中国农业银行金穗信用卡章程》将于2017年1月1日正式执行等。之后原告通过官方网站发布《ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》，对原有的领用合约除利息、复利、及律师费承担外的条款进行了部分修订，并将原领用合约中未按期偿还最低还款额支付滞纳金，修改为支付逾期还款违约金。2019年原告通过官方网站发布《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》对原有的领用合约除利息、复利、逾期违约金计算标准以及律师费承担外的条款再次进行了部分修订。根据原告提交中国农业银行官网截图显示，信用卡消费分期每期收取分期付款本金0.6%的手续费，账单分期按基准利率收取每期0.6%的手续费。合同履行中，原告向被告杨程程发放了卡号为6257********的金穗信用卡，被告杨程程多次使用该信用卡进行消费，根据其消费的流水记录来看，被告杨程程主要在服装店、百货商场、超市、汽车美容、医院、美容、酒店等地消费，金额从几十到几千元不等，并申请了账单分期。2019年4月后，该信用卡未再进行消费。截至2019年12月7日，被告杨程程尚欠原告信用卡透支本金20031.91元，利息1351.67元，逾期还款违约金599.31元，消费手续费88.68元，合计22071.57元。本案在审理中，根据原告提交的最新账单显示，截至2020年10月7日，被告杨程程尚欠原告信用卡透支本金17587.68元，利息4661.74元，逾期还款违约金599.31元，消费手续费88.68元，合计22937.41元。另查明，被告杨程程与被告林宝钟于2012年4月28日登记结婚，根据原告打印的婚姻登记显示，截至2020年3月6日，双方仍系夫妻关系。原告为实现本案债权与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，并实际支付了律师费1500元。本院认为，被告杨程程使用向原告申请办理的金穗贷记卡进行透支消费，应当按照金穗信用卡章程和领用合约的约定偿还透支金额及利息。被告杨程程在使用该信用卡进行透支消费过程中申请了账单分期，截至2020年10月7日，尚欠原告透支本金17587.68元，利息4661.74元，消费手续费88.68元，被告杨程程应当偿还原告。同时，2020年10月8日以后至欠款还清为止，被告杨程程还应支付原告利息、复利。关于逾期还款违约金，本院认为原告修订信用卡章程及领用合约中滞纳金为违约金的意愿，应当与被告达成合意，单方公告即变更合同重要权利义务内容的行为方式有违合同法第三条“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。”以及第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”等规定，故原告诉请的截至2020年10月7日以及之后继续主张的逾期还款违约金，本院不予支持。对原告因实现债权而支付的律师费1500元，被告杨程程亦支付给原告。被告杨程程与被告林宝钟2012年4月28日登记结婚，本案所涉透支债务发生在双方婚姻关系存续期间，而且从透支债务的消费类型、消费金额大小来看，属于家庭日常生活所需的开支，故被告杨程程透支的本金及由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费属夫妻共同债务，应由二被告共同承担偿还责任。关于律师费，应仅限于借款合同的相对方即被告杨程程承担，被告林宝钟无须承担共同还款责任。被告杨程程、林宝钟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第三条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨程程、林宝钟于本判决发生效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截至2020年10月7日的透支本金17587.68元、利息4661.74元、消费手续费88.68元，合计22338.1元；二、被告杨程程、林宝钟于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2020年10月8日至付清全部款项之日止利息、复利（利息以17587.68为基数，按日利率万分之五计收，复利以全部应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）；三、被告杨程程于判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费352元，公告费260元，由被告杨程程、林宝钟负担。受理费352元已由原告立案时预缴，因原告不同意在本案中垫付，原告在本案生效后自行向本院办理退费手续，被告杨程程、林宝钟在本判决生效后七日内向本院缴纳应负担的受理费用。公告费260元，被告杨程程、林宝钟随上述款项一并支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李炳灿人民陪审员  李显珍人民陪审员  刘思碧二〇二〇年十一月十六日法官 助理  张 林书 记 员  李 霞