文书内容湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初3470号原告：唐木生，男，1955年11月27日出生，汉族，居民，住祁阳县。委托诉讼代理人（特别授权）：易求新，祁阳县群联法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司，住所地祁阳县。法定代表人：安庆军，系该公司经理。委托诉讼代理人（特别授权）：熊静，湖南弘一（永州）律师事务所律师。原告唐木生与被告中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司（以下简称中国人民财产保险公司祁阳支公司）保险纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告唐木生及其委托诉讼代理人易求新，被告中国人民财产保险公司祁阳支公司的委托诉讼代理人熊静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。唐木生向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告人身意外伤害保险金60000元，人身意外伤害医疗费补偿6000元，人身意外伤害住院津贴2100元；2、判令被告赔偿原告机动车驾驶人意外伤害保险金20000元，机动车驾驶人意外伤害医疗费用补偿4000元；3、本案诉讼费由中国人民财产保险公司祁阳支公司承担。事实和理由：2020年6月14日17时59分许，谢志驾驶的小型轿车与唐木生驾驶的普通二轮摩托车发生刮擦事故，造成唐木生受伤。同年6月29日，祁阳县公安局交警大队作出祁公交认字（2020）第061401号《交通事故认定书》，认定谢志承担本次事故的主要责任，唐木生承担本次事故的次要责任。唐木生受伤后在祁阳县中医院住院治疗44天，花费医疗费14157.17元。出院后，永州市中泰司法鉴定所作出永中司鉴所（2020）临鉴字第190号《司法鉴定意见书》认定被鉴定人唐木生左侧第1—7肋骨骨折，构成十级伤残，伤后休息四个月，一人陪护两个月，营养期两个月，另增加康复费四千元。唐木生因本次交通事故所造成的各项损失共计117336.17元，经祁阳县人民法院作出（2020）湘1121民初2807号民事判决书确认。唐木生于2019年10月11日在中国人民财产保险公司祁阳支公司分别投保了人身意外伤害保险和机动车驾驶人员意外伤害保险各一份，保险期间分别为：2019年10月12日起至2020年10月11日止、2019年11月10日起至2020年11月9日止。唐木生遭受意外伤害发生在保险期限内，双方就赔偿金额不能协商一致。为了保护唐木生的合法权益不受侵害，依照有关法律规定向你院提起诉讼，请依法判令支持唐木生诉请。中国人民财产保险公司祁阳支公司辩称：一、本案系意外伤害保险合同纠纷，应当按照保险合同条款约定的赔偿项目、方式承担赔偿责任。对意外残疾保障项目适用中国人民财产保险股份有限公司《意外伤害保险条款》标准，根据伤残等级按比例予以赔付；二、根据保险损益填补原则，唐木生的医疗费、住院津贴均已在道路交通事故纠纷中获得赔偿，不能在本案中重复获得赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对被告提交的中国人民财产保险股份有限公司《意外伤害保险条款》、附加《意外伤害住院津贴保险条款》、附加《意外伤害医疗保险条款》等证据，因被告不能提供证据证实其向唐木生出具投保单时附送了保险单约定适用的格式条款，其内容对唐木生不发生法律效力。故对中国人民财产保险公司祁阳支公司提供的格式条款的证据效力，本院不予采信。根据本院依法确认的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：2019年10月11日，唐木生在中国人民财产保险公司祁阳支公司分别投保了人身意外伤害保险和机动车驾驶人员意外伤害保险各一份。《人身意外伤害保险个人保险单》、《机动车驾驶人员意外伤害保险个人保险单》约定：意外身故、残疾保障项目分别给付每人保障金额60000元、20000元；意外医疗费用补偿（给付比例80%，每次事故门诊、急诊限额500元，每次事故免赔100元）分别给付每人保障金额6000元、4000元；人身意外伤害保险合同还约定意外住院津贴保障项目，即每次免赔日数3天、每次最高给付津贴日数30天，每份每日津贴标准30元，总计给付日数70天，每人保障金额2100元；保险期间分别为2019年10月12日起至2020年10月11日止、2019年11月10日起至2020年11月9日止。保险金额的赔付，适用中国人民财产保险股份有限公司提供的《意外伤害保险条款》、附加《意外伤害住院津贴保险条款》、附加《意外伤害医疗保险条款》等格式条款。中国人民财产保险公司祁阳支公司向唐木生出具电子投保单时，未附送格式条款，也未就格式条款内容向唐木生作出明确提示和具体说明。2020年6月14日17时59分许，谢志驾驶的小型轿车与唐木生驾驶的普通二轮摩托车发生交通事故，造成唐木生受伤。祁阳县人民法院（2020）湘1121民初2807号民事判决认定，唐木生左侧第1—7肋骨骨折，构成十级伤残，在祁阳县中医院住院治疗44天，花费医疗费14157.17元。唐木生根据保险单要求中国人民财产保险公司祁阳支公司理赔未果，遂诉至本院。本院认为，本案属意外伤害保险合同纠纷。原、被告签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。唐木生在保险期间发生了意外伤害事故，中国人民财产保险公司祁阳支公司应按保险合同约定给付唐木生意外残疾保险金、医疗费用保险金、住院津贴保险金。根据《人身意外伤害保险个人保险单》、《机动车驾驶人员意外伤害保险个人保险单》约定：中国人民财产保险公司祁阳支公司应当给付唐木生人身意外伤害残疾保险金60000元、机动车驾驶人员意外伤害残疾保险金20000元，人身意外伤害住院津贴保险金1230元[（44-3)×30=1230元]；唐木生花费的医疗费用已超出保险单约定的最高保险金限额，其诉请按约定给付人身意外伤害、机动车驾驶人员意外伤害医疗费用保险金各6000元、4000元的诉讼请求，本院予以支持。关于中国人民财产保险公司祁阳支公司辩称“唐木生意外伤害残疾保险金按伤残等级比例赔付”的意见。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款“免除保险人责任的条款”。中国人民财产保险公司祁阳支公司辩称“按伤残等级比例赔付保险金”的意见，属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。同时，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在本案中，中国人民财产保险公司祁阳支公司不能举证证明其已将保险单约定适用的格式条款交付给了唐木生，也未举证证明其就格式条款规定的“按伤残等级比例赔付”条款内容向唐木生尽到了提示、明确说明义务，原、被告在保险合同中约定“适用中国人民财产保险股份有限公司格式条款”的内容，对唐木生不产生法律效力。故中国人民财产保险公司祁阳支公司辩称“按伤残等级比例赔付唐木生保险金”的意见，本院不予支持。关于中国人民财产保险公司祁阳支公司辩称“根据保险损益填补原则，唐木生的医疗费、住院津贴均已在道路交通事故纠纷中获得赔偿，不能在本案中重复获得赔偿”的意见。根据《中华人民共和国保险法》第九十五条第一款规定，人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。本案唐木生投保的人身意外伤害保险及机动车驾驶人员意外伤害保险属人身保险。同时，根据《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。根据该条款的立法目的，人身保险不适用损益填补原则。唐木生先自侵权人处获得赔偿后，仍有权请求保险人支付保险金。故中国人民财产保险公司祁阳支公司辩称“根据保险损益填补原则，唐木生的医疗费、住院津贴均已在道路交通事故纠纷中获得赔偿，不能在本案中重复获得赔偿”的意见，无法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第四十六条、第九十五条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条第一款、第十三条第一款,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司于本判决生效之日起七日内支付原告唐木生人身意外伤害伤残保险金60000元、医疗费补偿保险金6000元，住院津贴保险金1230元，共计67230元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司于本判决生效之日起七日内支付原告唐木生机动车驾驶人意外伤害伤残保险金20000元、医疗费补偿保险金4000元，共计24000元；三、驳回原告唐木生的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2102.5元，减半收取1051.25元，唐木生负担51.25元，中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司负担1000元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于永州市中级人民法院。审 判 员 唐彦亮二〇二〇年十一月二十五日法官助理 肖玲玲书 记 员 李 红附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。第九十五条保险公司的业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。