福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初4371号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所地福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道******。统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，系该支行行长。 委托诉讼代理人：郑俊敏，男，客户经理。委托权限一般代理。 被告：张余青，男，1991年6月13日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：周洪华，女，1993年2月10日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称黄石农商行）与被告张余青、周洪华因信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人郑俊敏到庭参加诉讼，被告张余青、周洪华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求:1.依法判令张余青立即归还黄石农商行普惠金融卡透支本金56916.65元，截至2020年9月22日止的利息2800.16元、违约金643.14元，及以透支本金56916.65元为基数自2020年9月23日起至还清之日止按日利率0.05%计算的透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低收费为5元；2.依法判令周洪华对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2017年3月13日，张余青向黄石农商行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据张余青的透支金额按日计收利息，张余青未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；黄石农商行有权根据自身的经营情况、经营需要、业务安排、张余青及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对张余青的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。合同签订后，黄石农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过张余青的申请，并于2017年3月18日向张余青发放普惠金融卡（卡号：6228××××7107）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。2020年3月份，张余青未及时续卡并自2020年7月20日起产生逾期还款，截至2020年9月22日，张余青尚欠透支本金56916.65元，透支利息3443.3元。截至目前，张余青仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。因周洪华在福万通普惠金融卡申请表上签字确认借贷事实，愿为该笔债务承担连带偿还责任，周洪华应对本案债务及各项费用承担连带保证责任。 张余青未作答辩。 周洪华未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年3月13日，张余青向黄石农商行提交《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡，并签名确认其已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。该申请表所附的《领用合约》、《章程》主要约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，透支利息按年利率14.4%执行。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据张余青的透支金额按日计收利息费用。张余青需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据张余青资金流使用情况，全部或部分归还本金，若张余青在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金、最低5元。同日，周洪华在该申请表处的“申请人配偶/家属（签章）”一栏上签名捺印，承诺愿对张余青使用该卡发生的全部债务承担连带保证责任。 合同签订后，黄石农商行按照普惠金融卡申领审批程序通过张余青的申请，办理了福万通普惠金融卡（卡号6228××××7107），授信额度为50000元，授信期限3年。张余青起初尚能按约偿还，其授信额度被调整到57000元，但该卡到期后，张余青未办理续卡手续。2020年7月20日，张余青逾期还款，并产生相应利息及违约金。截至2020年9月22日，张余青尚欠透支本金56916.65元，利息2800.16元、违约金643.14元。经黄石农商行多次催讨，张余青未归还欠款，致讼。 本院认为，张余青在阅读了黄石农商行提供的《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后申请办理福万通普惠金融卡，黄石农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，张余青使用该卡发生消费后，未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。现张余青尚欠黄石农商行透支本金56916.65元及相应的透支利息、违约金，有黄石农商行提供的贷记卡交易明细等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。根据双方约定，张余青应偿还黄石农商行透支本金56916.65元，截至2020年9月22日的利息2800.16元、违约金643.14元，并支付以透支本金56916.65元为基数自2020年9月23日起至付清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元。周洪华自愿为张余青的上述债务提供连带保证责任，现黄石农商行诉讼请求周洪华对上述债务承担连带清偿责任，合理合法，予以支持。黄石农商行诉讼请求按日利率万分之五计算透支利息，高于双方约定的利率，不予支持。张余青、周洪华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张余青应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行透支本金56916.65元，截至2020年9月22日的利息2800.16元、违约金643.14元，并支付以透支本金56916.65元为基数自2020年9月23日起至付清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元； 二、周洪华对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1320元，减半收取计660元，由张余青、周洪华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 王荔晖 二〇二〇年十一月十三日 法官助理 王 震 书 记 员 许婉仪 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。