重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0231民初4035号 原告：王江涛，男，1982年10月2日出生，汉族，住重庆市垫江县。 委托诉讼代理人：许熙，重庆玉鼎律师事务所律师。 被告：众惠财产相互保险社，住所地深圳市前海深港合作区南山街道梦海大道**深港创新中心**团前海深港创新中心**，统一社会信用代码91440300MA5ECCRW03。 法定代表人：李静，董事长。 委托诉讼代理人：程彦军，职工。 原告王江涛诉被告众惠财产相互保险社人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王江涛及其委托诉讼代理人许熙、被告众惠财产相互保险社的委托诉讼代理人程彦军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王江涛向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付医疗保险金93663.27元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年10月1日，王江涛的妻子程腊英作为投保人通过保险代理人王泽斌在大童保险销售服务有限公司的平台为王江涛投保了一款名为“全能百万医疗保险（家庭版）”可连续投保的一年期医疗保险产品，2017年10月2日生效。2018年10月1日到期后17日自动续保一年，保险期限至2019年10月16日，又续保一年，保险期限又从2019年10月17日起至2020年10月16日止。2020年7月21日，王江涛因头晕、头痛等身体不适在垫江县人民医院住院治疗14天，后被确诊为右侧颈内动脉瘤、椎-基底动脉供血不足、颈椎退行性病变等，门诊医药费、住院医药费等共计117469.45元。经医保报销后，有93663.27元未保险。2020年8月18日，王江涛委托王泽斌向被告的理赔服务部寄送理赔申请材料，被告9月7日受理，但被告以投保时未履行如实告知义务为由拒绝履行保险赔偿义务。原告遂诉至人民法院，诉请如前。 被告众惠财产相互保险社辩称，程腊英明知原告在2017年9月26日即投保前4天在垫江县人民医院被诊断为：脑动脉供血不足、神经根型颈椎病、高血脂症、右耳感应神经性耳聋、右侧内动脉虹吸段内侧动脉瘤，在此情况下急速带病投保，严重违反保险法第16条和保险合同条款第21条的如实告知义务。本次保险发生事故属于投保前的既往症，不属于本社应该承担保险责任的范畴。原告违反如实告知义务，带病投保且本次出险属于既往症的事实清楚，证据确凿，拒绝赔付具有事实和法律依据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认。对当事人有争议的证据和事实，本院综合全案予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月1日，原告王江涛之妻程腊英经保险代理人王泽斌的介绍，购买了被告众惠财产相互保险社的“全能百万医疗保险（家庭版）”，原告王江涛系被保险人之一，保险期间自2017年10月2日零时起至2018年10月1日二十四时止，保险费960元。保单中特别约定内容为加粗字体，其中第6项载明“被保险人在投保时，需符合我社要求……”；明示告知内容为加粗字体，其中第2项载明“请您仔细阅读所附保险条款，尤其是有关保险人责任免除的条款、投保人和被保险人义务等条款”；合同同时适用《众惠财产相互保险社中高端医疗保险（2017款）》；重要通知中载明“被保险人目前或过往未患有下列疾病：良、恶性肿瘤（含原位癌），2级或以上高血压……”，并用加粗字体提示“本保险合同根据投保人的投保申请和已确认的上述告知内容，经本社同意并签发。若上述内容有任何变更，须经本社同意并进行书面批改更改后方能生效。若投保人有任何未如实告知事项，且影响到本社是否同意订立本保险合同的，则本社有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任”。同日，程腊英缴纳了保险费960元。《众惠财产相互保险社中高端医疗保险（2017款）》免责条款第十条约定“因下列情形之一导致被保险人支出医疗费用的或发生如下列明的医疗费用，保险人不承担保险金给付责任……（七）被保险人在初次投保或非连续投保前所患既往症（释义二十七）……”，释义二十七对既往症的解释为被保险人在本合同生效之日前所患的已知的有关疾病或症状。 保险期间届满后，程腊英又投保了“全能百万医疗保险升级款（家庭版）”，支付了保险费1246元，保险期间自2018年10月17日零时起至2019年10月16日二十四时止。保单中特别约定内容为加粗字体，其中第3项载明“被保险人在投保时，需符合我社要求……”；明示告知内容为加粗字体，其中第2项载明“请您仔细阅读所附保险条款，尤其是有关保险人责任免除的条款、投保人和被保险人义务等条款”；合同同时适用《众惠财产相互保险社团体医疗费用保险（2018款）条款》；重要通知中“被保险人是否有以下疾病、症状或健康异常情况”后为“否”，其中第1项为“被保险人目前或过往有下列疾病、症状或情况：良、恶性肿瘤（含原位癌），2级或以上高血压……”，并用加粗字体提示“本保险合同根据投保人的投保申请和已确认的上述告知内容，经本社同意并签发。若上述内容有任何变更，须经本社同意并进行书面批改更改后方能生效。若投保人有任何未如实告知事项，且影响到本社是否同意订立本保险合同的，则本社有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任”。保险期间届满后，程腊英又投保了前述相同保险，支付了保险费1246元，保险期间自2019年10月17日零时起至2020年10月16日二十四时止，保单内容与前述保单内容一致。《众惠财产相互保险社团体医疗费用保险（2018款）条款》免责条款第十条约定“因下列情形之一导致被保险人支出医疗费用的或发生如下列明的医疗费用，保险人不承担保险金给付责任……（七）被保险人在初次投保或非连续投保前所患既往症（释义二十七）……”，释义二十七对既往症的解释为被保险人在本合同生效之日前所患的已知的有关疾病或症状。 2016年6月1日，原告王江涛因其反复头晕在垫江县人民医院住院治疗两天，头颈部CT检查结论为左侧椎动脉起源于主动脉弓（先天变异），出院诊断为脑动脉供血不足、急性上呼吸道感染。2017年9月16日，原告王江涛因反复颈痛伴四肢麻木多日在垫江县人民医院住院治疗10天，颅内动脉部CT检查结论为左侧椎动脉起源于主动脉弓，发育变异、右颈内动脉虹吸段内侧动脉瘤表现，出院诊断为脑供血不足、颈椎病、高脂血症、右颈内动脉虹吸段内侧动脉瘤。2020年7月21日，原告王江涛因头昏、头痛5月在垫江县人民医院住院治疗14天，出院诊断为右侧颈内动脉瘤、椎基底动脉供血不足、颈椎退行性变等。 原告王江涛申请出庭作证的证人王泽斌在庭审中陈述投保前询问了程腊英是否生过病、住过院，程腊英当时说没有、只是一些小感冒，第二次、第三次投保缴费之后就可以点击续保就投保了。证人的该陈述与原告王江涛在理赔访谈记录时陈述的2016年至2017年期间因感冒在垫江县人民医院住过院内容一致，本院对证人的该证言内容予以采信。 本院认为，投保人程腊英与保险人众惠财产相互保险社之间形成了人身保险合同关系，原告王江涛属被保险人，本案主要争议在于在投保前投保人是否履行了如实告知既往症的义务。投保前原告王江涛被诊断为脑供血不足、颈椎病、高脂血症、右颈内动脉虹吸段内侧动脉瘤，根据既往症的释义，2020年7月21日所诊断的右侧颈内动脉瘤、椎基底动脉供血不足、颈椎退行性变属于既往症。根据被告众惠财产相互保险社的保险代理人王泽斌的证言内容，证明在首次投保前保险代理人王泽斌询问病史时投保人程腊英并未告知原告王江涛曾患有右颈内动脉虹吸段内侧动脉瘤等既往症，在第二次、第三次投保时亦未告知既往症情况，投保人程腊英与原告王江涛系夫妻关系，其对原告王江涛的住院诊断情况理应十分清楚，但其未履行如实告知义务。《众惠财产相互保险社团体医疗费用保险（2018款）条款》免责条款第十条约定“因下列情形之一导致被保险人支出医疗费用的或发生如下列明的医疗费用，保险人不承担保险金给付责任……（七）被保险人在初次投保或非连续投保前所患既往症（释义二十七）……”，因此被告众惠财产相互保险社抗辩原告王江涛主张的医疗保险金属免责范围，符合合同约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十六条规定，判决如下： 驳回原告王江涛的诉讼请求。 案件受理费减半收取1071元，由原告王江涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 员  李 铸 二〇二〇年十一月十八日 法官助理  刘冬梅 书 记 员  李 雪