福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初4886号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行，住所福建省莆田市荔城区拱辰街道东圳东路******。统一社会信用代码91350304565367619H。 负责人：沈雪霞，支行行长。 委托诉讼代理人：阮祖望，男，客户经理，委托权限一般代理。 被告：翁丽琴，女，1983年7月16日出生，汉族，居民，住所福建省莆田，住所福建省莆田市城厢区 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行（以下简称拱辰农商行）与被告翁丽琴因信用卡纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告拱辰农商行的委托诉讼代理人阮祖望到庭参加诉讼。被告翁丽琴经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 拱辰农商行向本院提出诉讼请求：判令翁丽琴立即偿还拱辰农商行福万通贷记卡透支本金9964.7元，截至2020年10月29日的利息、违约金1589.72元，及以透支本金9964.7元为基数自2020年10月30日起至付清款项之日止按年利率18%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元。事实和理由：翁丽琴于2019年11月29日向拱辰农商行申请办理福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：福万通贷记卡免息还款期最长56天，客户在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。客户选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，按日利率万分之五计。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用拱辰农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元收取。合该合同签订后，拱辰农商行按照审批程序通过翁丽琴的申请，于2019年12月3日向翁丽琴发放贷记卡（卡号：6228××××4107）一张，授信额度为10000元，授信期限3年。但翁丽琴自2020年5月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已构成违约。 翁丽琴未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年11月29日，翁丽琴向拱辰农商行提交《福万通IC贷记卡申请表》，申请办理福万通贷记卡，并签名确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通IC贷记卡的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，翁丽琴在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。翁丽琴选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。翁丽琴支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。翁丽琴未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用拱辰农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元等。 2019年12月3日，拱辰农商行按照审批程序通过翁丽琴的申请，向翁丽琴发放福万通贷记卡（卡号：6228××××4107）1张，授信额度为10000元，卡片到期日2022年12月。后翁丽琴持该卡进行透支消费，起初尚能按约按期还款，但自2020年5月份发生账单后不能按期足额归还，并由此产生透支利息、违约金。截至2020年10月22日，翁丽琴共产生的欠款金额为11554.42元，其中本金9964.7元、利息801.87元、违约金787.85元。经拱辰农商行多次催讨，翁丽琴未偿还，致讼。 本院认为，翁丽琴在阅读了《领用合约》《章程》以及其他相关信息后向拱辰农商行申请办理福万通贷记卡。拱辰农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，翁丽琴使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。翁丽琴尚欠拱辰农商行透支本金9964.7元及相应的利息、违约金，有拱辰农商行提供的福万通IC贷记卡申请表、贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，予以认定。现拱辰农商行诉讼请求翁丽琴偿还透支本金9964.7元，于法有据，予以支持。拱辰农商行要求翁丽琴偿还截至2020年10月29日的利息、违约金1589.72元，因双方同时约定利息、违约金，利息、违约金标准过高，而拱辰农商行自愿将利息、违约金的总和按不超过年利率24%计算，故本院将截至2020年10月29日的利息、违约金调整为1042.97元，超过部分不予支持。拱辰农商行还要求翁丽琴偿还以透支本金9964.7元为基数自2020年10月30日起至付清款项之日止按年利率18%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元，符合双方的约定，但利息、违约金之和亦不应超过按年利率24%计算的金额。翁丽琴经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、翁丽琴应在本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行福万通贷记卡透支本金9964.7元，截至2020年10月29日的利息、违约金1042.97元，及以透支本金9964.7元为基数自2020年10月30日起至付清款项之日止按年利率18%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元（利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费89元，减半收取计44.5元，由福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行负担2元，翁丽琴负担42.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇二〇年十一月二十四日 书记员  许婉仪 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。