北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初27699号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路**院**楼****。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司职员。被告：尹康，男，1995年2月3日出生，汉族，怀化珈禾至尊酒店厨师，住湖南省怀化市。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告尹康金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，使用电子诉讼平台公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏，被告尹康在线参加诉讼，本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告偿还原告贷款本金40415.40元、利息177.56元，截至2020年4月20日的罚息94.81元；2.判令被告支付自2020年4月21日起至实际清偿日止的罚息，罚息以上述本金金额为基数，按照基本利息150%的标准计算；3.判令原告对被告所有的车牌号为×××、车架号为LNBSCCAK8KD102985、发动机号为DC02K002368的抵押车辆享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年4月，被告在经销商郴州京湖汽车服务有限公司（以下简称郴州京湖公司）处购买轿车一辆，向北京汽车集团财务有限公司申请汽车贷款，并提交了相应的贷款申请材料，包括贷款申请表、身份证等材料。2019年4月17日，原告与被告签署了贷款合同和抵押合同。其中，被告为借款人，依贷款合同向原告承担还款义务。2019年4月22日，被告为该车办理了抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。2019年4月18日，原告按贷款合同约定发放了人民币51900的汽车贷款。按照双方在贷款合同中的约定，被告应于2019年5月起至2022年4月，每月18日偿还贷款。自2020年1月18日起，被告开始违反贷款合同约定，不按期支付借款本息，至今未偿还贷款。原告多次通过电话、信函等方式反复提醒被告履行还款义务。2020年4月20日，原告依据贷款合同约定向被告发出《宣布合同提前到期函》，宣布全部贷款本息、罚息、违约金等款项立即到期，并要求被告在七日内提前偿还全部贷款本息、罚息、违约金等款项。经催告，被告既未申请贷款展期，也未在上述宽限期内向原告偿还全部贷款本息、罚息、违约金等款项。原告特诉至法院，望判如所请。被告尹康辩称，认可和原告存在金融借款合同关系，涉案车辆也一直由我实际使用至今。因为我是厨师，收入受疫情影响，所以没有还款。现在我重新找到工作了，希望和原告调解，还让我按月还款。北汽财务公司围绕其诉讼请求提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、车辆购买发票、经销商消费信贷合作协议、放款凭证、客户扣款授权书、机动车登记证书、还款计划表、宣布贷款提前到期函、金融许可证等证据予以确认，并在案佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。北汽财务公司（甲方）与经销商郴州京湖公司（乙方）签订了《经销商消费信贷业务合作协议》，约定：为顺利实施汽车贷款计划，乙方愿意并将按照甲方的要求向甲方提供服务，该协议第16条“经销商利息补贴及实现方式”中约定：“经销商利息补贴”是指甲方根据《贷款合同》向客户提供汽车贷款，对于客户因此向甲方支付的利息，乙方根据其自愿提供一定比例的补贴，因此支付给甲方补贴利息，以达到降低客户利息的目的；发生的“经销商利息补贴”，甲方在向乙方支付与相关客户签署的《贷款合同》中约定的贷款金额时，直接进行扣除，按扣除“经销商利息补贴”后的贷款金额支付给乙方。尹康为支付购车款向北汽财务公司申请汽车消费贷款。北汽财务公司（贷款人）与尹康（借款人）签订《贷款合同》，约定：贷款金额51900元，基本利率8.53%，贴息利率8.17%，合同利率0.36%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息每月还款1449.75元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表；贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息；借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部贷款金额拨付至经销商指定的银行账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务、贴息等），贷款人自划转之日起即视为完成贷款支付义务；如借款人未按约定按时还款（包括宣布/起诉提前到期后未按时还款），自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按中国人民银行规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%，并在逾期期间，以复利方式按日计息；当借款人逾期还款时，若贷款人向借款人发出催收信函，贷款人有权收取每函100元的函件费；如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款；在发生上述逾期付款天数不足90天（含）时，双方同意按如下顺序归还欠款：（1）贷款人行使权利所发生的费用；（2）借款人应向贷款人支付的其他费用或款项；（3）逾期贷款罚息；（4）到期贷款利息；（5）到期贷款本金。在发生上述逾期付款天数超过90天时，双方同意按如下顺序归还欠款：（1）贷款人行使权利所发生的费用；（2）借款人应向贷款人支付的其他费用或款项；（3）逾期贷款罚息；（4）到期贷款本金；（5）到期贷款利息。下述任何一种情况，将被视为本合同约定的借款人“违约事件”：3.借款人未能履行或未按时履行本合同中规定的任何义务及条款（包括但不限于未按照约定办理车辆抵押登记手续、违反关于保险的约定、未能如约履行相关通知义务等），或者未能依照本合同支付任何到期的款项（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息或其他费用等）；在借款人发生本合同第九条所述之“违约事件”时，贷款人有权采取下列一项或多项或全部违约救济措施：……无需经过任何其他步骤如催款、通知或进行其他法律程序，即可宣布本合同项下的部分借款或全部借款提前到期，并向借款人发出书面通知，要求借款人提前清偿贷款本息和其他费用（包括逾期利息、罚息及提前到期本金3%的违约金等）。委托扣款授权书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同作出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。该合同还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。北汽财务公司（抵押权人）与尹康（抵押人）签署《抵押合同》，约定：为确保抵押人与抵押权人之间签订的《贷款合同》得到确实履行，抵押人兹同意以其所购机动车作为抵押担保。本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款，贷款金额为51900元。本合同自抵押人、抵押权人双方签字并加盖公章（如抵押人为自然人，则其签字即可）后生效，抵押担保范围包括合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用。仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人。《抵押合同》对双方的权利义务、抵押物的处分、争议解决等均进行了约定。尹康签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行北京分行丰台支行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从尹康在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求尹康意见。北汽财务公司根据《贷款合同》约定向郴州京湖公司转账支付了尹康的贷款。尹康购买了车牌号为×××、车架号为LNBSCCAK8KD102985、发动机号为DC02K002368的小型普通客车，并办理了抵押登记手续，《机动车登记证书》抵押登记栏登记抵押权人为北汽财务公司。尹康的《还款计划》载明：贷款金额51900元，贷款期限开始日期为2019年4月18日，共36期，每期净还款额1449.75元。尹康贷款后仅足额还款8期，后未足额偿还借款。2020年4月20日，北汽财务公司出具宣布贷款提前到期函，宣布双方之间签订的贷款合同于2020年4月20日提前到期。尹康至今尚欠本金40415.40元，利息177.56元，截至2020年4月20日的罚息94.81元本院认为，北汽财务公司与尹康签订的《贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司依约发放贷款后，尹康应依约及时还款。北汽财务公司向经销商郴州京湖公司发放贷款时直接扣除了郴州京湖公司应向北汽财务公司支付的利息补贴金额，该支付方式符合《贷款合同》以及北汽财务公司与郴州京湖公司间签署的《经销商消费信贷业务合作协议》中关于经销商利息补贴的约定，北汽财务公司按约履行贷款发放义务后，尹康应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。现尹康未按期足额偿还借款，已构成违约。北汽财务公司有权按照《贷款合同》约定宣布合同项下部分或全部借款全部到期，并要求借款人提前清偿贷款本息和其他费用（包括逾期利息、罚息等），故北汽财务公司要求尹康给付欠款本息和罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于抵押合同。尹康以其名下的车辆为本案中债务设定抵押担保并办理抵押登记，故北汽财务公司要求对抵押车辆享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、尹康于本判决生效之日起七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠的借款本金40415.40元、利息177.56元及截至二〇二〇年四月二十日的罚息94.81元；二、尹康于本判决生效之日起七日内向北京汽车集团财务有限公司支付逾期还款罚息（以逾期未还本息金额为基数，按《贷款合同》中载明的贷款基本利率8.53%的150%计算，自二〇二〇年四月二十一日起计算至实际还清之日止）；三、北京汽车集团财务有限公司在上述所列债权金额限额内对尹康所有的车牌号为×××、车架号为LNBSCCAK8KD102985、发动机号为DC02K002368的车辆折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费409元，由尹康负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 李婍婧二〇二〇年十一月二十七日法官助理 李 敬书 记 员 赵家爽