成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初1649号 原告：交通银行股份有限公司成都成华支行，营业场所成都市一环路东三段58号。 负责人：赵萍,职务行长。 委托诉讼代理人：马强，泰和泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐瑾，泰和泰律师事务所律师。 被告：李沁伦，男，汉族，1988年3月21日出生，住四川省巴中市巴州区。 被告：杨小林，女，汉族，1987年10月5日出生，住四川省巴中市巴州区。 原告交通银行股份有限公司成都成华支行（以下简称交行成华支行）与被告李沁伦、杨小林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理，原告交行成华支行的委托诉讼代理人徐瑾到庭参加了诉讼，被告李沁伦、杨小林经本院传票传唤，拒不到庭参加本案诉讼，本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。 交行成华支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令李沁伦、杨小林偿还借款本金278248.55元；2.请求判令李沁伦、杨小林自2018年2月1日起至借款全部清偿之日止向交行成华支行支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算标准详见附件）；3.请求确认交行成华支行对李沁伦、杨小林提供的抵押物，即位于成都市新都区××街道××路××号××栋××单元××层××号，产权证号为新房权证监证字第0××9号的房屋依法享有抵押权，并确认交行成华支行对处分抵押物所得款项享有优先受偿权；4.请求判令李沁伦、杨小林承担实现债权所产生的全部费用，包括但不限于诉讼费、催收费、财产保全费、律师费、公告费、执行费等。事实和理由：2013年3月6日，李沁伦、杨小林与交行成华支行签订《个人房产抵押贷款合同》约定交行成华支行向李沁伦、杨小林提供326000元贷款用于购买住房，贷款期限20年，借款利率按照银行现行贷款利率上浮7%确定，罚息利率为约定利率上浮50%，还款方式为等额本息，李沁伦、杨小林用购买的位于成都市新都区××街道××路××号××栋××单元××层××号房屋作为抵押担保。合同签订后，交行成华支行如约向李沁伦、杨小林发放了贷款。但李沁伦、杨小林自2018年2月起逾期还款，经交行成华支行多次催收仍未归还。交行成华支行依据贷款合同宣布贷款提前到期，并向李沁伦、杨小林邮寄送达了《债务提前到期通知书》，至今，李沁伦、杨小林仍未履行还款义务，故诉至法院。 李沁伦、杨小林未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月6日，交行成华支行与李沁伦、杨小林签订《个人房产抵押贷款合同》约定，李沁伦、杨小林因购买房屋向交行成华支行贷款326000元，贷款期限240个月，房款金额、放款日和到期日以《借款凭证》为准，贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮7%。李沁伦、杨小林以月按期还款，等额本息还款，每期还款额为2529.14元；本合同项下抵押物为成都市新都区××街道××路××号××栋××单元××层××号房屋，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；李沁伦、杨小林按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，李沁伦、杨小林违反本合同的约定，交行成华支行有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求李沁伦、杨小林立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；李沁伦、杨小林未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，交行成华支行有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息＝罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。 2013年3月18日，交行成华支行向李沁伦、杨小林发放贷款326000元。后交行成华支行对李沁伦、杨小林位于成都市新都区××街道××路××号××栋××单元××层××号房屋办理了抵押登记。 2018年10月16日、2019年1月3日，交行成华支行分别向李沁伦、杨小林发送《催收通知书》及《债务提前到期通知书》，向李沁伦、杨小林催款，宣布债务于2019年1月10日提前到期。 截止2020年10月19日，李沁伦、杨小林尚欠交行成华支行贷款本金278248.55元，利息37141.73元、复利4153元、罚息3618.36元。 本院认为，《个人房产抵押贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，对各方均具约束力。交行成华支行已按照合同约定向李沁伦、杨小林发放了贷款326000元，李沁伦、杨小林应按照合同约定向交行成华支行履行还本付息的义务。李沁伦、杨小林未按时偿付利息的行为已构成违约，交行成华支行有权依照合同约定提前收回贷款本金，交行成华支行向李沁伦、杨小林发送了《催收通知书》及《债务提前到期通知书》，虽无证据印证李沁伦、杨小林已经收到上述通知，但交行成华支行已通过诉讼形式向李沁伦、杨小林告知了债务提前到期，故案涉贷款提前到期的时间本院酌情认定为2020年10月19日。因此交行成华支行有权要求李沁伦、杨小林偿还全部尚欠借款本金278248.55元及已产生的利息37141.73元、复利4153元、罚息3618.36元。 关于利息、罚息和复利及罚息复利，因提前到期即系贷款期限已到，故提前到期后不再计收利息，李沁伦、杨小林未偿还的本金应按照约定的罚息利率计收罚息，又因李沁伦、杨小林所欠期内利息已全部归还，且复利的计算基数应为正常利息，并不包含逾期罚息，故此后亦不再产生复利，故李沁伦、杨小林不应再向交行成华支行偿还利息和复利。 关于抵押物，《个人房产抵押贷款合同》已清楚列明抵押物的具体信息及担保范围，交行成华支行提供的他项权证书载明的内容与《抵押贷款合同》的相关约定吻合，交行成华支行已对李沁伦、杨小林所有的位于成都市新都区××街道××路××号××栋××单元××层××号房屋办理了抵押登记，故交行成华支行要求确认抵押权，并对抵押物优先受偿的诉讼请求，本院应予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李沁伦、杨小林于本判决生效之日起十五日内向原告交通银行股份有限公司成都成华支行偿还借款本金278248.55元及截至2020年10月19日的利息37141.73元、复利4153元、罚息3618.36元 二、被告李沁伦、杨小林于本判决生效之日起十五日内向原告交通银行股份有限公司成都成华支行支付2020年10月20日起的罚息（以尚欠贷款本金278248.55元为基数，从2020年10月20日起按照中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮7%后再上浮50%的标准计算至本金实际清偿之日止）； 二、原告交通银行股份有限公司成都成华支行就被告李沁伦、杨小林提供抵押的成都市新都区××街道××路××号××栋××单元××层××号房屋折价或拍卖、变卖后的价款在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿； 三、驳回原告交通银行股份有限公司成都成华支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5474元，减半收取2737元，公告费600元,由被告李沁伦、杨小林负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨骥 二〇二〇年十一月四日 书记员  尹曾