云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初9166号原告：昆明购车易汽车服务有限公司。统一社会信用代码：91530100599343439U。法定代表人：龙俊。住所：昆明市西山区。委托诉讼代理人：郭莉，女，汉族，1981年7月3日出生，系原告职员，特别授权代理。被告：祖建阳，男，1991年2月28日出生，汉族，住址：云南省宣威市。原告昆明购车易汽车服务有限公司（以下简称购车易公司）诉被告祖建阳追偿权纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十二条规定之情形适用简易程序，于2020年11月23日公开开庭进行审理。原告购车易公司的委托代理人郭莉到庭参加了诉讼，被告祖建阳经本院公告送达起诉状副本以及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告购车易公司向本院提出诉讼请求：1.被告立刻偿还原告代偿中国工商银行昆明牡丹支行汽车分期借款56274.45元；2.被告依据《个人信用卡分期购车代理暨担保服务合同》约定，支付原告违约金11254.89元；3.被告依据《个人信用卡分期购车代理暨担保服务合同》约定，要求被告交出车辆由原告保管且处置；4.确认原告对被告抵押的大众车辆（云Ａ×××**，车架号ＬＳＶＣＨ6Ａ42ＥＮ030053）享有抵押权，并有权就处置抵押车辆所得款项优先受偿；5.被告承担本案诉讼费。事实及理由：被告于2018年7月26日与中国工商银行昆明牡丹支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》约定被告支付53250元的首付款，向案外人工行牡丹支行贷款90000元以及个性化服务费6750元，向汽车经销商购买汽车一辆。2018年7月20日，原告与银行签订《昆明购车易汽车服务有限公司担保合同》，约定原告为被告向中国工商银行昆明牡丹支行申请的贷款96450元汽车分期款项购车的业务提供担保。贷款发放后，被告归还过十六期月供款后，便未按期归还贷款。经原告及中国工商银行昆明牡丹支行多次催促亦不归还。因购车易公司与中国工商银行昆明牡丹支行系合作关系，原告在中国工商银行昆明护国支行开设了保证金账户，被告一直未归还月供款，原告于2020年4月27日向中国工商银行昆明牡丹支行履行了担保人义务，代被告一次性全额偿还了56274.45元的贷款（包含逾期罚息、滞纳金）。2020年4月21日，中国工商银行昆明牡丹支行向被告祖建阳发出《牡丹信用卡购车分期业务提前终止通知书》，告知被告已将债权（包括但不限于主债权及车辆抵押权）转让给原告。原告受让贷款债权后多次向被告追偿，但被告拒不支付。故原告为维护自身权益特诉至本院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告祖建阳未向法院提交答辩意见。本院依法组织原告、被告进行举证和证据交换，被告无正当理由未到庭质证，亦未向本院提交证据材料，视为其放弃举证和质证的权利。对于原告提交的《昆明购车易汽车服务有限公司个人信用卡分期购车代理暨担保合同》《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合同协议》《牡丹信用卡购车分期业务提前终止通知书》、中国工商银行网上银行电子回单、中国工商银行股份有限公司牡丹支行的《担保风险透支资金代偿证明》《权益转让书》《荐客担保函》、客户签约确认照、机动车注册登记摘要信息表，前述证明材料符合证据的形式要件，各组证据能够相互印证，且与本案具有关联性，本院予以确认并在案佐证。本院经审理认定事实如下：2017年2月9日，原告购车易公司与中国工商银行昆明牡丹支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作协议》，双方就开展中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作之事宜达成了协议。同日，双方签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定原告为申请办理汽车专项分期中国工商银行信用卡的个人客户提供担保，担保的主债务范围为申请人因办理汽车专项分期而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。2018年7月20日，原告购车易公司（甲方，代理人、代办人、担保人）与被告祖建阳（乙方，被代理人、借款人、购车人）签订《昆明购车易汽车服务有限公司个人信用卡分期购车代理暨担保服务合同》约定：乙方委托甲方向中国工商银行昆明牡丹支行申请信用卡分期付款信用额度（即个人汽车消费贷款）用于购买大众汽车（车辆识别代码LSVCH6A42EN030053、购车发票价150000元）一辆。甲方为乙方向贷款银行申请该笔分期还款的本金、手续费、利息、罚息及乙方因违反合同约定产生的相关费用承担不可撤销连带责任担保。本合同项下购车贷款金额96750元，首月还款为2977.5元，以后每月还款2928元。乙方应按与贷款银行签订的主合同中约定条款，全面履行按时、足额还款义务。如未按时、足额还款，应承担相应的违约责任。在担保期限内，乙方未按主合同约定履行其还款义务，导致甲方承担保证责任的，甲方有权向乙方追偿。甲方可追偿的债权范围包括但不限于：1.甲方已向贷款银行承担担保责任的金额（包括且不限于甲方承担担保责任向贷款银行支付的本金、利息、罚息等）；2.乙方违反主合同及本合同约定所产生的违约金；3.除1.2项约定金额以外，甲方已向贷款银行承担的各项费用和赔偿的各项损失；4.甲方因向乙方行使追偿权所发生的律师费、诉讼费、执行费等各项费用。甲、乙方均应全面遵守和履行本合同之全部条款，一方违反本合同条款应承担违约责任，向守约方支付贷款担保总额的30%的惩罚性违约金，违约金不足以弥补实际损失的，还应赔偿守约方实际损失。守约方除违约金外还有权要求违约方承担因其违约所产生的包括但不限于律师费、诉讼费、执行费以及为实现债权而产生的其它相关费用。同日，原告向中国工商银行昆明牡丹支行出具《荐客担保函》，载明：推荐客户祖建阳向贵行办理信用卡专项分期付款业务，对客户延迟/逾期或拒绝还款等信用风险承担全额连带清偿的民事责任，不以该客户所购车辆已设定抵押担保提出任何抗辩。2018年7月26日，原告购车易公司、被告祖建阳与中国工商银行昆明牡丹支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》约定被告向汽车销售商购车易公司购买大众汽车一辆，车辆总价为150000元，被告自行支付首付款53250元，剩余购车款被告通过其在中国工商银行昆明牡丹支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为96750元。被告使用工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支资金，分期还款共分36期，首期还款金额2977.5元，以后每期偿还2928元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。被告应按分期方式及9%的分期付款手续费率向中国工商银行昆明牡丹支行支付分期手续费8707.5元。如果中国工商银行昆明牡丹支行主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是第三人提供，中国工商银行昆明牡丹支行有权自行决定实现担保的顺序，被告承诺不因此而提出抗辩。中国工商银行昆明牡丹支行放弃、变更或者丧失本合同项下其他担保权益的，担保人的担保责任仍继续有效，不因此而无效或减免。抵押人自愿向分期付款发放人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。该合同附件一《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务抵押物清单》，载明的抵押车辆信息为：大众汽车一辆（车牌号码：云Ａ×××**，发动机号：Ｘ13261，车架号码：ＬＳＶＣＨ6Ａ42ＥＮ030053，机动车登记证书编号530010734134）。2020年4月27日，中国工商银行昆明牡丹支行向原告购车易公司出具《担保客户风险透支资金代偿证明》载明：2018年7月30日，借款人祖建阳由贵公司担保在我行申请信用卡购车专项分期业务一笔，因该借款人连续违约，根据我行与贵公司签订的《信用卡购车专项分期付款担保合同》中第五条约定，贵公司承担连带责任保证担保，我行将按月自贵公司保证金账户中将此笔信用卡分期付款风险投资资金（包括当月本金手续费应逾期产生的滞纳金罚息等）划扣至借款人账户中，直至该笔款项结清为止。现我行已自贵公司保证金账户中划扣金额56274.45元，划扣入借款人祖建阳的账户中。2020年4月27日，原告购车易公司在中国工商银行护国支行的保证金账户为被告代偿了56274.45元款项。上述大众汽车（发动机号：Ｘ13261，车架号码：ＬＳＶＣＨ6Ａ42ＥＮ030053）在云南省昆明市登记的机动车所有人为被告祖建阳。本院认为：本案原告和被告签订了《昆明购车易汽车服务有限公司个人信用卡分期购车代理暨担保合同》，原、被告和中国工商银行昆明牡丹支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，原告向中国工商银行昆明牡丹支行出具《荐客担保函》，上述协议约定原告推荐被告向中国工商银行昆明牡丹支行以信用卡透支方式支付购车款96750元，原告为被告的上述全部债务提供连带担保。上述协议是原、被告双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合同签订后，中国工商银行昆明牡丹支行依约向被告发放了约定贷款，被告应当按约分期还款。因被告未按约偿还贷款，导致原告于2020年4月27日代被告向中国工商银行昆明牡丹支行偿还了贷款本息、滞纳金、手续费等合计56274.45元，原告已按照《昆明购车易汽车服务有限公司个人信用卡分期购车代理暨担保合同》《荐客担保函》的约定为被告向贷款银行承担了担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告与被告系建立了追偿权的法律关系，原告承担了保证责任后，有权要求被告偿还代偿款，故原告购车易公司要求被告偿还代偿款56274.45元的诉讼请求本院予以支持。对于原告主张的违约金11254.89元，因《昆明购车易汽车服务有限公司个人信用卡分期购车代理暨担保合同》约定被告应按时、足额向银行还款，否则应承担相应的违约责任，违约方应向守约方支付贷款担保总额的30%的违约金，违约金不足以弥补实际损失的，还应赔偿实际损失，故本案被告未按约归还银行贷款的行为属于违约，考虑到本案被告的违约事实、金额，本院调整违约金标准为代偿款项的10%，即被告应当向原告支付违约金5627.45元。对于原告主张就被告抵押的上述大众汽车（车牌号：云Ａ×××**，发动机号：Ｘ13261，车架号码：ＬＳＶＣＨ6Ａ42ＥＮ030053）享有抵押权，并就处置抵押车辆所得款项优先受偿，且要求被告交出车辆由原告保管并处置的诉讼请求，原告明确本案主张追偿权的法律关系，故对于原告的该项诉讼请求本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案中，被告祖建阳经本院直接送达起诉状副本及开庭传票未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告祖建阳于本判决生效之日起十五日内向原告昆明购车易汽车服务有限公司支付代偿款56274.45元及违约金5627.45元；二、驳回原告昆明购车易汽车服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费744元（原告已预交），已减半收取，由被告祖建阳负担677元，由原告昆明购车易汽车服务有限公司负担67元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  周永婷二〇二〇年十一月三十日书记员  吕王平