宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初3110号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨帅，宁夏灵州律师事务所律师。委托诉讼代理人：温亮，该行光明支行行长。被告：洪江，男，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市。被告：韩艳茹，女，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市。被告：王安民，男，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。被告：石丽，女，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。被告：姚升，男，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。被告：赵凤霞，女，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称：灵武农商行）与被告洪江、韩艳茹、王安民、石丽、姚升、赵凤霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告灵武农商行委托诉讼代理人杨帅、温亮到庭参加了诉讼，被告洪江、韩艳茹经合法传票传唤，被告王安民、石丽、姚升、赵凤霞经合法公告传唤，到期后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告灵武农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告洪江、韩艳茹支付2014年11月24日签订的《个人循环借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）下的利息168873元;2.被告王安民、石丽、姚升、赵凤霞对上述利息承担连带清偿责任；3.判令被告洪江、韩艳茹偿还原告借款本金120万元，支付利息392275.28元（暂计至2020年7月21日），本息合计1592275.28元；同时判令被告洪江、韩艳茹按照《个人借款合同》约定的利率即计息方式支付自2020年7月22日至本息清偿之日止的全部利息；4.判令被告王安民、姚升对上述第3项诉请中本金及利息承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由上述被告负担。事实与理由：2014年11月24日，被告洪江、韩艳茹向原告借款，双方签订《个人循环借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX），约定借款金额120万元，借款期限24个月即自2014年11月24日至2016年11月23日；借款月利率为10.5‰，还款方式为：按季结息，到期一次性还本，逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定借款利率基础上上浮50%即15.75‰；未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告王安民、石丽、姚升、赵凤霞签订《最高额保证合同》约定，被告王安民、石丽、姚升、赵凤霞自愿对被告洪江、韩艳茹借款本息提供担保，担保方式为连带责任担保，保证期间为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告按约定向被告洪江、韩艳茹发放借款120万元，贷款到期后发生逾期，2016年12月7日被告洪江、韩艳茹申请签订《挂息转贷利息归还协议》，同意将2014年11月24日签订的《个人循环借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）下的利息168873元分期支付，截止2020年7月21日，被告洪江、韩艳茹未按约定支付借款利息，被告王安民、石丽、赵凤霞、姚升亦未履行担保责任。2016年12月22日，被告洪江、韩艳茹向原告借款，双方签订《个人借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX），约定借款金额120万元，借款期限20个月，自2016年12月22日至2018年8月21日，借款月利率为5.9375‰，还款方式为按年结息，到期一次性还本，逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定利息基础上上浮50%即8.905‰；未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告王安民、姚升签订《保证合同》约定，被告王安民、姚升自愿对被告洪江、韩艳茹借款本息提供担保，担保方式为连带责任担保，保证期间为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。截止2020年7月21日被告洪江、韩艳茹下欠借款本金120万元，利息392275.28元，本息合计1592275.28元。综上，截止2020年7月21日，被告洪江、韩艳茹未按约偿还借款本金120万，欠付2016年12月7日前利息168873元（挂息转贷前），欠付2016年12月22日至2020年7月21日期间利息利息392275.28元.被告王安民、石丽、姚升、赵凤霞亦未按约承担相应的保证责任。为此，原告提出上述诉请。被告洪江、韩艳茹、王安民、石丽、姚升、赵凤霞未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据材料。本院经审理认定事实如下：2014年11月24日，被告洪江、韩艳茹向原告借款，双方签订《个人循环借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX），约定借款金额120万元，借款期限24个月即自2014年11月24日至2016年11月23日；借款月利率为10.5‰，还款方式为：按季结息，到期一次性还本，逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定借款利率基础上上浮50%即15.75‰；同日，原告与被告王安民、石丽、姚升、赵凤霞签订《最高额保证合同》约定，被告王安民、石丽、姚升、赵凤霞自愿对被告洪江、韩艳茹借款本息提供担保，担保方式为连带责任担保，保证期间为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息等。合同签订后，原告按约定向被告洪江、韩艳茹发放借款120万元，贷款到期后发生逾期，2016年12月7日被告洪江、韩艳茹申请签订《挂息转贷利息归还协议》，同意将2014年11月24日签订的《个人循环借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）下的利息168873元分期支付。2016年12月22日，被告洪江、韩艳茹向原告借款，双方签订《个人借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX），约定借款金额120万元，借款期限20个月，自2016年12月22日至2018年8月21日，借款月利率为5.9375‰，还款方式为按年结息，到期一次性还本，逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定利息基础上上浮50%即8.905‰；同日，原告与被告王安民、姚升签订《保证合同》约定，被告王安民、姚升自愿对被告洪江、韩艳茹借款本息提供担保，担保方式为连带责任担保，保证期间为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息等。截止2020年7月21日被告洪江、韩艳茹下欠借款本金120万元，利息392275.28元，本息合计1592275.28元。综上，截止2020年7月21日被告洪江、韩艳茹未按约偿还借款本金120万元，欠付2016年12月7日前利息168873元（挂息转贷前），欠付2016年12月22日至2020年7月21日期间利息利息392275.28元。被告王安民、石丽、姚升、赵凤霞亦未按约承担相应的保证责任。本院认为，原告灵武农商行与被告洪江、韩艳茹于2016年12月7日经协商一致签订《挂息转贷利息归还协议》，将双方于2014年11月24日签订的《个人循环借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）项下的欠付利息168873元约定由被告分期支付，现被告已违约，对原告主张由被告洪江、韩艳茹支付上述欠付利息168873元的诉请，予以支持；原告主张由被告王安民、石丽、姚升、赵凤霞对2014年11月24日《个人循环借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）项下欠付利息168873元承担保证担保责任的诉请，因上述被告与原告所签订的《最高额保证合同》中已约定担保的债权最高余额为120万元，且担保人中石丽、赵凤霞均以担保人王安民、姚升的财产共有人身份在该《最高额保证合同》中签字确认，故原告此项诉请于法无据，不予支持；原告灵武农商行与被告洪江、韩艳茹于2016年12月7日对案涉借款本金120万元重新签订《个人借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX），是双方当事人真实、自愿的意思表示，合法、有效。被告洪江、韩艳茹逾期还款，已产生违约，原告主张由被告洪江、韩艳茹偿还借款本金120万元，支付自2016年12月22日至2020年7月21日欠付利息392275.28元；并以120万元为基数，按月罚息利率8.905‰自2020年7月22日计付至本判决确定的给付之日止的诉请，符合本案证据所确认事实及相关法律规定，予以支持；原告主张由被告王安民、姚升承担保证责任的诉请，因其均于2016年12月22日与原告签订《保证合同》视为其真实意思表示，保证方式为连带责任担保、保证期间为借款履行期限届满之日起两年，保证范围包括本金及利息等，担保责任成立。被告王安民、姚升承担保证责任后，依法享有对被告洪江、韩艳茹的追偿权。被告洪江、韩艳茹、王安民、石丽、姚升、赵凤霞经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告洪江、韩艳茹于本判决生效后五日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司支付2014年11月24日《个人循环借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）项下欠付利息168873元；二、被告洪江、韩艳茹于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还2016年12月22日《个人借款合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）项下借款本金120万元，支付利息392275.28元，本息合计1592275.28元；并以借款本金120万元为计息基数，按月罚息利率8.905‰；支付自2020年7月22日起至本判决确定的给付之日期间的利息；三、被告王安民、姚升对上述第二判项中借款本金120万元及利息向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；四、被告王安民、姚升承担保证担保责任后即享有对被告洪江、韩艳茹的追偿权；五、驳回原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。被告洪江、韩艳茹、王安民、姚升如果不按上述指定的期间履行清偿义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9565元（已减半收取），公告费600元，合计10165元，由被告洪江、韩艳茹、王安民、姚升负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审    判    员           王  亮二〇二〇年十一月三十日 书     记     员       王 玺本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条第一款保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。