福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初12328号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 负责人：陈文俊，该分公司经理。 委托诉讼代理人:江万**、王达文，福建瑞朗律师事务所律师。 被告：柯国强，男，1981年1月17日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称财保泉州分公司）与被告柯国强保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保泉州分公司的委托诉讼代理人江万**到庭参加诉讼，被告柯国强经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 财保泉州分公司向本院提出诉讼请求：1.柯国强赔偿其代偿款项23564.41元并支付违约金(以23564.41元为基数，自代偿之日即2017年12月7日起至实际还清款项止，按年利率24%计算，暂计起诉之日止为13667.36元)；2.柯国强向其支付剩余保险费13225.58元及违约金(以13225.58元为基数，自代偿之日即2017年12月7日起至实际还清款项止，按年利率24%计算，暂计起诉之日止为7670.84元)。事实与理由：柯国强因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行申请个人贷款需要，于2016年5月11日向其出具《个人信用贷款保证投保单》，其经审核于当日向柯国强签发一份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》(保单号：PBBR201635050000000478)。该保险单约定：其为柯国强在泉州光大银行的贷款38000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清楚全部本息之日止；保险费为22690.8元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为630.3元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年5月18日，柯国强与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款人民币38000元，该贷款于当日发放。2017年12月6日，被保险人泉州光大银行以柯国强未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向其提出索赔申请，次日经审核后予以理赔，代柯国强偿还了拖欠的贷款本息合计23564.41元。其后，被保险人出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对柯国强的全部权益转让给财保泉州分公司。 财保泉州分公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.个人信用贷款保证保险投保单及保险条款一份；2.个人信用贷款保证保险单一份；3.个人贷款合同(无担保条款)、贷款借据各一份；4.索赔申请书一份；5.理赔确认书、还款流水各一份；6.代偿债务与权益转让确认书一份；7.委托授权书、保险费缴纳银行流水各一份。 柯国强未答辩也未提供证据。 本院认为，柯国强未到庭参加诉讼，视为自愿放弃相应的诉讼权利。财保泉州分公司提交的证据形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，对其证明力均予以确认。 经举证、认证，结合财保泉州分公司陈述，本院经审理查明的事实与财保泉州分公司主张的事实一致。另查明，案涉《个人信用贷款保证保险保险单》中约定，保费缴纳日期为银行扣款之日，每月缴纳630.3元。财保泉州分公司提供的柯国强授权光大银行泉州分行扣划保费的委托书中约定，未缴保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。案涉借款合同约定的借款期限自2016年5月18日至2019年5月18日，因此，柯国强应交纳保费共计11492.47元（630.3元×18个月+630.3元×7天÷30），柯国强已支付保费9465.22元,尚欠逾期保费2027.25元。 本院认为，财保泉州分公司与柯国强签订的保险合同未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，依法应予保护。柯国强未按照与光大银行泉州分行的约定按时还款，致保险事故发生，财保泉州分公司依据保险合同约定支付保险金23564.41元，财保泉州分公司作为保险人,向被保险人赔偿保险金后,依照合同约定要求柯国强支付代偿款23564.41元于法有据,本院予以支持。双方当事人约定，保险费按月支付、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，因此案涉保险合同在财保泉州分公司理赔之日即实际终止,柯国强应当依约向保险公司支付自投保之日起至理赔之日止尚欠的保险费2027.25元。财保泉州分公司主张理赔以后的保险费及相应的违约金没有法律依据,本院不予支持。案涉《个人信用贷款保证保险保险单》约定，保险人赔偿后，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，财保泉州分公司自愿按年利率24%计算违约金，是对自己权利的处分，且未违反法律规定，本院予以准许。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第九十一条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告柯国强应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款23564.41元及保险费2027.25元，并以25591.66为基数支付自2017年12月7日起至实际还款之日止按年利率24%计算的违约金； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1253元，因适用简易程序减半收取计626.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担80元，被告柯国强负担546.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  洪民强 二〇二〇年十一月十八日 书记员  蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止： （一）债务已经按照约定履行； （二）合同解除； （三）债务相互抵销； （四）债务人依法将标的物提存； （五）债权人免除债务； （六）债权债务同归于一人； （七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。