广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初2390号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行，住所地广西藤县藤州镇西江路**，统一社会信用代码：914504226750127985。 诉讼代表人：张夏，该行行长。 委托诉讼代理人：梁培，广西同望（梧州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李柱蓉，广西同望（梧州）律师事务所律师。 被告：余振华，男，1986年11月13日出生，汉族，住广西藤县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行与被告余振华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭审理本案。原告的委托诉讼代理人梁培到庭参加诉讼，被告余振华经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行与被告余振华于2018年11月26日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2.判令被告余振华偿还原告贷款本息合计31807.47元(其中本金29646.59元,利息384.75元，利息暂计算至2020年6月30日，之后利息按借款合同约定的计算方式计至还清全部贷款本息之日止），庭审中变更为：判令被告余振华偿还原告贷款本息合计23170.46元(其中本金22846.98元,利息323.48元， 2 利息暂计算至2020年11月22日，之后利息按借款合同约定的计算方式计至还清全部贷款本息之日止）；3.请求判令原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行对被告余振华提供抵押的车架号为XXX的小型汽车的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.请求判令被告承担本案律师费用1000元；5.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年11月26日，被告余振华与原告签订了编号为4599949Q118113397438的《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称合同），其中原告为贷款人，被告为借款人。合同约定：被告向原告借款53000元，用于购买车架号为XXX的小型汽车，借款期限为3年，自2018年11月26日至2021年11月26日止。还款方式为等额本息还款法；借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以解除合同，要求借款人提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金等；守约方有权要求违约方赔偿因追偿而产生的诉讼费、律师费等。原告于2018年11月29日向被告余振华的账户发放了贷款53000元，被告余振华同意将车架号为XXX的小型汽车作为抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。截止2020年6月30日，被告尚欠借款本金29646.59元，利息384.75元。原告认为，《合同》签订后，原告依约定发放了贷款，被告余振华未按约定还款。为维护原告方合法权益，特诉至法院。 被告余振华没有答辩。 原告为证实其主张，向本院提交了以下证据加以佐证：1、中国邮政银行个人消费贷款业务申请表；2、身份证复印件；3、审批决策 3 意见通知单；上述证据拟证明被告以其名义向原告申请贷款53000元用于购买汽车消费，贷款期限36个月；4、个人购房/购车借款及担保合同、个人贷款（手工）借据、放款清单，证明原告和被告签订了贷款合同，并依约向被告发放了贷款53000元；5、还款流水清单，证明被告已放款给被告，被告未按约定还款；6、车辆注册登记摘要信息栏，证明被告贷款购买的汽车信息和已办理抵押；7、还款流水清单、客户信息，证明被告未按约定还款及拖欠的本金利息；8、委托协议，证明原告为实现债务支付的律师费用；9、还款明细，证明被告尚欠贷款本金及利息。 被告余振华没有提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告余振华经本院合法传唤，不到庭进行质证，且在举证期限内没有向本院提交证据材料，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据，能形成证据链，证实原告主张的事实。本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。 本院经审理认定法律事实如下： 2018年11月26日，被告余振华与原告签订了编号为4599949Q118113397438的《合同》，其中原告为贷款人，被告为借款人。合同约定：被告向原告借款53000元，用于购买车架号为XXX的小型汽车，借款期限为3年，自2018年11月26日至2021年11月26日止。还款方式为等额本息还款法；借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以解除合同，要求借款人提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、 4 补偿金等；守约方有权要求违约方赔偿因追偿而产生的诉讼费、律师费等。原告于2018年11月29日向被告余振华的账户发放了贷款53000元，被告余振华同意将车架号为XXX的奇瑞牌小型汽轿车作为抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。被告余振华借款后，未按照合同约定足额还款，截止2020年6月30日，被告尚欠借款本金29646.59元，利息384.75元。在庭审中，原告称被告在诉讼过程中，继续还款，截止2020年11月22日，被告尚欠原告本金22846.98元,利息323.48元。 本院认为，原告与被告签订的《合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 一、关于能否解除原告与被告余振华签订的《合同》的问题。虽然借款期限于2021年11月26日才届满，但是借款后，被告余振华未按约定足额还款，其行为已违约，依照《合同》第十二条的约定，解除合同的条件已成就。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与余振华签订的《合同》，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 二、关于律师费应否支持的问题。根据《合同》第十五的约定“借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，因被告余振华的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费1000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告余振华负担，对原告主张余振华支付律师费1000元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。 5 三、关于原告对抵押担保物优先受偿权的问题。根据《合同》第十六条、第十七条、第十八条、第二十一条、第二十二条的约定，被告余振华用其所有的名下的车架号为XXX的小型汽车为其向原告的上述贷款提供抵押担保，双方到有关部门办理了车辆抵押登记手续，抵押权已生效。现被告余振华逾期归还借款本息，依照抵押合同的约定，原告有权与被告余振华协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。依《中华人民共和国担保法》的规定，原告对被告余振华用于抵押担保的小型汽车在折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行与被告余振华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告余振华应当返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行借款本金22846.98元,利息323.48元（利息暂计算至2020年11月22日，之后利息按借款合同约定的计算方式计至还清全部贷款本息之日止）； 三、被告余振华应支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行律师费1000元； 6 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司藤县支行对被告余振华用于抵押担保的车架号为XXX的奇瑞牌小型轿车在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费620元（原告预交310元），由被告余振华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 长  李灿德 人民陪审员  邓洁萍 人民陪审员  谭春华 二〇二〇年十一月二十五日 书 记 员  黄鹏珲 7 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 8 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。