四川省自贡市自流井区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0302民初2264号 原告：中国工商银行股份有限公司自贡分行，住所地四川省自贡市自流井区尚义灏二支路**。 负责人：张钧，该行行长。 委托诉讼代理人：谢征穆，四川泽仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余勇，四川泽仁律师事务所律师 被告：蒋万云，男，1959年4月13日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。 原告中国工商银行股份有限公司自贡分行（以下简称工行自贡分行）诉被告蒋万云信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告工行自贡分行的委托诉讼代理人余勇到庭参加诉讼。被告蒋万云经本院依法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行自贡分行向本院提出的诉讼请求为：1.判令被告蒋万云偿还截止2020年7月2日卡号为6222××××7839的信用卡透支本金还71423.00元，透支利息5024.52元，违约金2461.69元，及卡号为6229××××1158的信用卡透支本金91067.62元，透支利息7697.88元，违约金2528.23元。其余利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》《工银ｅ分期业务须知》等相关规定支付自2020年7月3日起至付清时止；2、判令被告承担本院的诉讼费用及原告为实现债权的费用。事实与理由：被告于2018年10月23日向原告申请办理了牡丹信用卡，并填写了信用卡申请表等，同意自愿遵守和履行中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）等。原告核准并向被告发放了卡号为6222××××7839的信用卡。被告激活信用卡后多次使用该信用卡透支贷款、还款。截止2020年7月2日，被告未偿还原告信用卡透支借款本金71423.00元，透支利息5024.52元，违约金2461.69元，本息等合计78909.21元。 被告系原告信用卡持有人，卡号6229××××1158。2019年1月31日，被告向原告申请办理工银ｅ分期签约放款业务，分期金额114260.00元，分期期数36期，首期金额3205.00元，每期金额3173.00元，ｅ分期借记卡卡号6222××××4083。被告于2019年2月25日起透支开始逾期，截止2020年7月2日，被告欠原告信用卡透支本金91067.62元。透支利息7697.88元。违约金2528.23元。 以上欠款经原告多次催收未果，被告的行为严重损害了原告的合法权益。为此原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼。 被告蒋万云未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状，也未举示证据和发表答辩、质证、辩论意见。 经审理查明：2018年10月22日，被告蒋万云在原告处申请办理牡丹信用卡，同意自愿遵守和履行《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定。原告核准并向被告发放了卡号为6222××××7839的信用卡。被告多次使用上述信用卡透支借款、还款。截止2020年7月2日，被告未偿还原告信用卡透支借款本金71423.00元，透支利息5024.52元，违约金2461.69元。 《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定信用卡收费标准如下：透支、取现利息自银行记账日起，按日利率万分之五，年利率18.25%计收单利，按月计收复利；持卡人可按照对账单标明的最低还款额规定还款的，发卡人只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应当按照最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高为500元。 2019年1月31日，被告蒋万云通过电子渠道签署《ｅ分期业务须知》向原告申请办理了卡号为6229××××1158的信用卡，和ｅ分期借记卡6222××××4083。原、被告约定从6229××××1158信用卡中借出114260元划入借记卡6222××××4083中用于被告消费，被告分36期进行归还，首期还款3205元，后每期3173元，手续费按首期458.44元，后每期457元记收。《工银ｅ分期业务须知》还约定持卡人申请工银ｅ分期成功后，分期资金发放至专用借记卡之日起即开始计收手续费；还款方式为ｅ分期每期扣款、手续费在信用卡账户入账，持卡人应按信用卡对账单还款；在ｅ分期业务结清前，持卡人的交易及还款情况危害或足以危害工行实现本业务规则项下债权的，持卡人同意工行有权取消剩余期数ｅ分期付款，并将余额一次性记入持卡人的信用卡账户，持卡人应于当期对账单到期还款日前足额偿还。信用卡的其他未尽事宜，按《牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》和中国工商银行公布的分期付款业务相关规定办理。被告办理ｅ分期业务后，于2019年10月起不能按期归还信用卡应还金额，2020年1月26日，原告取消了剩余期数的分期付款，将被告全部未还金额计入信用卡应还款项，截止2020年6月16日被告卡号为6229××××1158的信用卡未偿还本金91067.62元。透支利息7697.88元。违约金2528.23元。 上述事实有案件庭审笔录以及以下证据予以证明：1、原、被告身份信息资料；2、工银信用卡申请资料、ｅ分期签约资料；3、《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《工银ｅ分期业务须知》；4、卡号6222××××7839的交易明细、卡号6229××××1158的交易明细；5、工商银行终端交易平台信息截图。 本院认为，被告蒋万云在知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》《工银ｅ分期业务须知》的情况下，向原告申请办理了卡号为6222××××7839、6229××××1158的两张信用卡，在使用上述信用卡进行透支消费后，应当按约定履行还款义务。依照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发［2016］111号）第一条规定：“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。”之规定，本案中，双方约定的信用卡利息符合上述规定范围；《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第（4）款规定，对透支款项的利息，贷款人有权按月计收复利；依照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发［2016］111号）第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，本案中原告主张的违约金系通过《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》《工银ｅ分期业务须知》与原告进行了约定，综上原告要求被告支付透支利息、违约金的诉请，本院予以支持，但利息、违约金应以年利率24%为限。关于原告主张的实现债权的费用的问题，因其未提交证据证明其支出实现债权的费用产生的事实及支出的额度，故应承担举证不能的法律责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蒋万云于本判决生效后五日内归还原告中国工商银行股份有限公司自贡分行截止2020年7月2日卡号为6222××××7839的信用卡透支本金还71423.00元，透支利息5024.52元，违约金2461.69元，及卡号为6229××××1158的信用卡透支本金91067.62元，透支利息7697.88元，违约金2528.23元并支付按《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》《工银ｅ分期业务须知》约定计算的自2020年7月3日起的透支款利息、违约金（该息费总和以不超过年利率24%为限）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司自贡分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取1952元，由被告蒋万云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员 何 苗 二〇二〇年十一月二十七日 书记员 蒲姝妤