黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0381民初1401号原告：龙江银行股份有限公司鸡西虎林支行，住所地虎林市。法定代表人：杨海鹰，行长。委托诉讼代理人：何新勇，该行员工。被告：宁福伟，女，1984年7月22日出生，汉族，职业不详，住哈尔滨市。被告：谢魁星，男，1982年6月25日出生，汉族，职业不详，住哈尔滨市。被告：陈国军，女，1958年6月6日出生，汉族，职业不详，住哈尔滨市。原告龙江银行股份有限公司鸡西虎林支行（以下简称龙江银行）与被告宁福伟、谢魁星、陈国军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告龙江银行委托诉讼代理人何新勇到庭参加诉讼，被告宁福伟、谢魁星、陈国军经合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本案现已缺席审理终结。龙江银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告宁福伟、谢魁星、陈国军偿还贷款本息合计71577.74元（其中本金68299.39元，利息3278.35元，本息计算日截止到2020年5月6日），此后仍按合同约定计算利息至给付之日止；2.要求保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；3.诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确诉讼请求为:自2020年5月7日起，继续以本金68299.39元为基数，按照年利率9.72%计算逾期利息至欠款实际给付完毕之日止。要求就抵押物担保优先受偿。事实和理由：借款人宁福伟、谢魁星、陈国军于2015年8月20日与原告签订一份“个人贷款借款合同”，合同期限为2015年8月20日至2023年8月19日。2015年8月24日发放贷款12万元，贷款品种：个人房产抵押消费贷款，担保方式：房产抵押担保，借款人宁福伟、谢魁星与借款人陈国军分别与我行签订一份“个人贷款抵押合同”，分别用宁福伟及陈国军名下房产进行抵押贷款；如连续三个月或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息的，原告可提前收回发放贷款本息并要求支付相关费用。截止2020年5月6日，本息逾期259天，逾期期数29期，原告向借款人索要贷款本息，被告知三被告无偿还能力贷款，为维护原告合法权益，根据相关法律规定，故诉至虎林市人民法院。被告宁福伟、谢魁星、陈国军未到庭发表答辩意见，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告龙江银行提交的证据一：2015年8月18日龙江银行个人贷款申请表一份、谢魁星与宁福伟结婚证复印件一份，证明宁福伟、谢魁星、陈国军共同向原告申请贷款120000元，谢魁星与宁福伟是夫妻关系，三人应承担共同还款责任。2.原告龙江银行提交的证据二：龙江银行通用类个人贷款借款合同、贷款出账申请批准书、借款凭证、机打凭证、三被告办理贷款时的照片各一份，证实三被告与原告签订借款合同，约定贷款金额为120000元，贷款期限为2015年8月20日至2023年8月19日，贷款利率为年利率6.48%，未按时足额偿还贷款，在上述利率标准的基础上上浮百分之五十，即9.72%。贷款本息及相关费用的清偿由宁福伟、陈国军以其所有或依法有权处分的房产设立抵押担保。3.原告龙江银行提交的证据三：2015年8月19日宁福伟、谢奎星与原告签订的龙江银行通用类个人贷款抵押合同及陈国军与原告签订的龙江银行通用类个人贷款抵押合同各一份，2015年8月19日房产抵押声明、房屋所有权证、他项权证各两份，证明三被告以其所有的房产向原告抵押贷款，并办理了抵押登记手续，原告对于抵押物变价、拍卖、变卖所得价款享有的优先受偿权。4.原告龙江银行提交的证据四：2015年处置抵押房产委托书两份，证明三被告承诺为共同还款人，对诉争债务负有连带偿还责任。原告有处置房产的优先受偿权。5.原告龙江银行提交的证据五：客户期供表一份，证明三被告2019年5月份之前按期偿还贷款，之后开始逾期。被告宁福伟、谢魁星、陈国军未发表质证意见。原告龙江银行提交的五组证据形式要件齐全，且能相互印证，故本院予以采信。被告宁福伟、谢魁星、陈国军未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：宁福伟与谢魁星系夫妻关系。2015年8月18日，宁福伟、谢魁星、陈国军向龙江银行申请贷款，贷款金额为120000元，宁福伟在借款申请人及抵押人处签名并按手印，谢魁星在共同申请人和抵押人处签名并按手印，陈国军在其他共同借款人处签名并案手印。2015年8月20日，龙江银行与宁福伟、谢魁星、陈国军签订了合同编号为L31042015001113的个人贷款借款合同，合同约定：贷款为个人房产抵押消费贷款；贷款金额壹拾贰万元整；借款期限为96个月，即从2015年8月20日起到2023年8月19日止。具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以中国人民银行公布的同期贷款基准年利率3.4%为基础上浮20%，即年利率为6.48%。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人在此选择等额还款的方式归还贷款本息，并同意贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用的清偿由宁福伟、谢奎星、陈国军以其所有或依法有处分权的房产设立抵押担保，贷款人与抵押人另行签订抵押合同，并依法办理相应的抵押登记手续；借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的；一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期。龙江银行在贷款人处盖章，宁福伟、谢魁星、陈国军在借款人处签字并按手印。2015年8月19日，抵押权人龙江银行与抵押人宁福伟签订了合同编号为D0231042015000038的个人贷款抵押合同，合同约定：鉴于宁福伟向贷款人申请贷款壹拾贰万元整，抵押权人同意向借款人提供此项贷款，抵押权人和借款人为此签订了借款合同。为担保借款合同项下贷款本息及其他一切费用能按时足额获得清偿，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物设立抵押担保。抵押物名称及住所：虎林市信昌小区**楼****；建筑面积为66.10平方米；评估值为138810元；权属证明及编号为虎房权证虎林字第**。本合同抵押担保的范围包括但不限于借款合同的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用等。抵押期间即抵押权的存续期间，为抵押权设立之日起至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用等全部债权诉讼时效届满之日止。本合同签订后，抵押人须在抵押权人规定的时限内相应的抵押登记管理机关办理抵押登记，并将相关抵押权利证书交由抵押权人保管。借款人出现借款合同所约定的违约事件之一的，按照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，所得价款，抵押权人有权优先受偿。本合同自双方当事人签署后生效，至借款合同项下所有贷款本息及其他一切相关费用清偿完毕之日终止。龙江银行在抵押权人处盖章，宁福伟、谢魁星在抵押人处签字捺印。同日，抵押权人龙江银行与抵押人陈国军签订了合同编号为D0231042015000039的个人贷款抵押合同。抵押。抵押物名称及住所：虎林市中心小区**楼****面积为53.71平方米；评估值为102049元；权属证明及编号为房房屋权证虎林字第**，他内容与龙江银行与宁福伟、谢奎星签订的合同内容一致。同日，龙江银行与宁福伟签订处置抵押房产委托书，委托人宁福伟于2015年8月19日与受托人签订了人民币12万元抵押合同，合同号D0023104221500038,用于装修，以委托人名下的房产作为抵押物，抵押房产面积为66.10平方米，房产类型为住宅，评估（购置）价值为138810元，该房产地址位于：虎林市极兴委信昌小区3号楼7单元101室，房权证号为虎房权房权证虎林字第**。宁福伟未履行借款合同规定的按期偿还借款责任，委托人自愿委托受托人处置该抵押房产，办理抵押房产变卖、折价、拍卖手续，处置房产的价格参照有资质的评估机构确定的评估值予以确定，处置期间的一切费用均由委托人承担。抵押物处置后的所得价款优先偿还拖欠受托人的借款本息及受托人为实现债权所产生的费用，不足部分受托人将继续向委托人追偿，直至还清为止。如所得价款偿还借款本息和全部费用后尚有余额，则退还委托人。本委托书有效期为：签订之日起至上述借款结清之日止。宁福伟、谢魁星在委托人处签名并按手印，龙江银行股份有限公司鸡西虎林支行在抵押权人处盖章。该房产办理了抵押登记，他项权证号为虎房他证虎林字第××号；同日，龙江银行与陈国军签订处置抵押房产委托书，委托人陈国军于2015年8月19日与受托人签订了人民币12万元抵押合同，合同号20231042015000039，用于装修，以委托人名下的房产作为抵押物，抵押房产面积为33.71平方米，房产类型为住宅，评估（购置）价值为102049元，该房产地址位于：红旗街道中心委中心小区2号楼4单元302室，房权证号为虎房权证房权证虎林字第**，办理了抵押登记，他项权证号为虎房他证虎林字第××号。其他内容与龙江银行与宁福伟签订的委托书内容一致。陈国军在委托人处签名并按手印，龙江银行在抵押权人处盖章。原告按照约定发放了贷款，现贷款已经逾期，故龙江银行诉至法院。本院认为，宁福伟、谢魁星、陈国军与龙江银行签订个人贷款借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定，应为有效。龙江银行履行了合同义务发放贷款，宁福伟应按照合同约定履行还款义务，现其违反合同约定，迟延履行还款义务。双方约定期内借款利率及逾期借款利率标准均符合发法律规定，本院予以确认。故龙江银行要求宁福伟偿还贷款本金68299.39元，截止到2020年5月6日的利息3278.35元，本息合计71577.74元，并自2020年5月7日起，以本金68299.39元为基数，按照年利率9.72%计算逾期利息至欠款实际给付完毕之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。谢魁星、陈国军自愿在借款合同借款人处签字捺印，应视为共同借款人，故龙江银行要求谢魁星、陈国军承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。宁福伟、谢魁星、陈国军自愿以其所有的房屋对上述债务提供抵押担保，并在房地产管理部门办理了抵押登记，龙江银行取得了上述房屋的抵押权。故龙江银行要求对上述房屋折价、拍卖、变卖所得价款依法享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宁福伟、谢魁星、陈国军于本判决生效后十五日内给付龙江银行股份有限公司鸡西虎林支行贷款本息合计71577.74元（其中本金68299.39元，截止到2020年5月6日的利息3278.35元），并自2020年5月7日起，以本金68299.39元为基数，按照年利率9.72%计算逾期利息至欠款实际给付完毕之日止：二、如被告宁福伟、谢魁星、陈国军未履行第一项给付义务，龙江银行股份有限公司鸡西虎林支行可就抵押物（虎林市极兴委信昌小区3号楼7单元101室，房权证号为：虎房权证虎房权证虎林字第**、号为：虎房他证虎林字第××号）、（红旗街道中心委中心小区2号楼4单元302室，房权证号为：虎房权证虎林房权证虎林字第**、为：虎房他证虎林字第××号）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理1589元，减半收取计合计795元，由宁福伟、谢魁星、陈国军负担。此款龙江银行股份有限公司鸡西虎林支行已预付，宁福伟、谢魁星、陈国军需在给付上述款项时一并给付龙江银行股份有限公司鸡西虎林支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判员  张淑梅二〇二〇年十一月三日书记员  王 萍附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议已抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。