福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0322民初6977号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城街道园滨路**，统一社会信用代码：91350322705173788D。 法定代表人林德勇，董事长。 委托代理人：吴东升、周雅静。代理权限：一般代理。 被告：林潮清，男，1984年3月18日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：陈海梅，女，1987年9月5日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：林潮忠，男，1969年1月10日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司（以下简称仙游农商银行）与被告林潮清、陈海梅、林潮忠信用卡纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告仙游农商银行的委托诉讼代理人吴东升到庭参加诉讼，被告林潮清、陈海梅、林潮忠经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商银行向本院提出诉讼请求：1、林潮清、陈海梅立即偿还信用卡透支本金19476.13元及相应透支利息、违约金，透支利息和违约金以本金19476.13元为基数，自2019年10月22日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》中约定的利率、计息方式及违约金计算方式计至还清欠款之日止，暂计至2020年9月21日透支利息、违约金为6905.32元；2、林潮忠对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2016年11月22日，林潮清向仙游农商银行（原仙游县农村信用合作联社，2020年8月28日更名为福建仙游农村商业银行股份有限公司）申请办理福万通普惠金融信用卡（以下简称普惠卡），填写《普惠金融信用卡申请表》，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。普惠金融卡领用合约约定：普惠卡透支取现、消费均不享受免息期；普惠卡支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之四；持卡人在每期还款日前未足额偿还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，到期还款日之前未偿还最低还款额，除支付透支利息之外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元。福建省农村信用社联合社官网于2016年11月10日公布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，内容：取消“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。2016年11月22日，林潮清签署《普惠金融·富民卡富民卡利（费）率调整协议》表示已充分了解“富民卡”的费率及授信额度调整的相关规则，并选择固定利率12‰。林潮忠作为担保人于2016年11月22日在《普惠金融信用卡申请表》保证人处签名并签订普惠卡担保协议，为林潮清的借贷行为承担连带保证责任。合约签订后，仙游农商银行向被告林潮清发放卡号为6228××××0109的普惠卡，授信额度20000元，开户日期2016年11月25日，账单日为每月22日，有限期3年。林潮清激活普惠卡后开始消费，自2019年10月22日起未依约偿还欠款，构成违约，暂计至2020年9月22日尚欠透支本金19476.13元及透支利息、违约金6905.32元。上述债务发生在林潮清与陈海梅夫妻关系存续期间，且林潮清的配偶陈海梅在《普惠金融信用卡申请表》中申请人配偶签章处签名按捺，知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。仙游农商银行多次催讨无果，为维护其合法权益，特提起诉讼，请判如所请。 林潮清、陈海梅未作答辩，亦未提交相关证据。 仙游农商银行围绕诉讼请求依法提交了《普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融·富民卡费率调整协议》、《普惠卡担保协议》、法律文书地址确认书、林潮清贷记卡（6228××××0109）从20150621至20201014记账流水以及林潮清、陈海梅的居民身份证、结婚证、林潮忠身份证等复印件。本院经审查认为，林潮清、陈海梅、林潮忠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。仙游农商银行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，具有证据资格和证明效力，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和庭审举证、质证，本院认定事实如下：2016年11月22日，林潮清向仙游农商银行（原仙游县农村信用合作联社，2020年8月28日更名为福建仙游农村商业银行股份有限公司）申办普惠卡，填写《普惠金融信用卡申请表》，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《普惠卡担保协议》、法律文书送达地址确认书。领用合约中约定：普惠卡透支取现（转出）、消费按照乙方（仙游农商银行）公布的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方（林潮清）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元等内容。福建省农村信用社联合社于2016年11月10日在官网公布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，内容为：取消“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。林潮清还签署《普惠金融·富民卡费率调整协议》，表示已充分了解“富民卡”的费率及授信额度调整的相关规则，选择固定费率12‰。林潮清的配偶陈海梅在《普惠金融信用卡申请表》中申请人配偶签章处签名按捺，知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。林潮忠作为担保人于2016年11月22日在《普惠金融信用卡申请表》保证人处签名并签订普惠卡担保协议，为林潮清的借贷行为承担连带保证责任。林潮清、陈海梅、林潮忠于2016年11月22日在法律文书送达地址确认书上签名确认了法律文书送达地址。合约签订后，仙游农商银行向林潮清发放卡号为6228××××0109的贷记卡，开户日期2016年11月25日，授信额度为20000元，每月21日为账单日，有限期3年。之后，林潮清激活普惠卡后开始消费。林潮清自2019年10月22日开始逾期还款，暂计至2020年9月21日尚欠透支本金19476.13元，透支利息、违约金6905.32元。陈海梅、林潮忠也未履行还款责任，因索款无着，仙游农商银行于2020年10月23日诉来本院请求处理。 本院认为，涉案的《普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融·富民卡费率调整协议》、《普惠卡担保协议》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合约双方应按照约定的内容，严格履行合约义务。林潮清向仙游农商银行申领普惠金融信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款并支付相应利息，已构成违约，应向仙游农商银行返还尚欠透支款并承担逾期还款的违约责任。上述债务发生在林潮清与陈海梅婚姻关系存续期间，陈海梅在《普惠金融信用卡申请表》、法律文书送达地址确认书上签字确认，说明该借款系林潮清与陈海梅的共同意思表示，故应认定上述债务为林潮清、陈海梅的共同债务，陈海梅应负共同偿还之民事责任。保证人林潮忠为本案借款提供连带责任保证，且仙游农商银行在保证期间内向保证人主张权利，故林潮忠应承担连带偿还上述借款本息的民事责任。 综上所述，仙游农商银行的诉讼请求合法有理，予以支持。林潮清、陈海梅、林潮忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合约法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林潮清、陈海梅应在本判决生效之日起十日内共同偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支的本金19476.13元并支付相应的透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方法为：以透支本金19476.13元为基数，自2019年10月22日起，按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的计息方式计算至还清借款之日止（透支利息、违约金合计数不超过按年利率15.4%计算的金额）； 二、林潮忠对上述透支款本金及相应的透支利息、违约金承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费460元，减半收取计230元，由林潮清、陈海梅、林潮忠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  蔡丽娟 二〇二〇年十一月十七日 书记员  陈丽梅 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国合约法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合约的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合约义务或者履行合约义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合约是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合约。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 2、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 3、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院帐户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。