广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0405民初375号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所广西梧州市新兴一路**。统一社会信用代码：91450403899149056J。 负责人：谢德坤，该公司总经理。 委托诉讼代理人：麦俊龙，广西顺景律师事务所律师。 委托诉讼代理人：于程，广西顺景律师事务所律师。 被告：梁颖，女，1986年7月17日出生，汉族，住，住广西梧州市长洲区/div> 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司与被告梁颖保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司的委托诉讼代理人麦俊龙到庭参加诉讼，被告梁颖经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险代偿款22328.65元；2.判令被告支付违约金(违约金以22328.65元为基数，按每日1‰计算，从2019年1月3日起计至实际清偿之日止，暂计至2020年1月3日为8149.96元)；3.判令被告支付未缴保险费2854.43元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月8日被告作为投保人，以案外人中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行(以下简称农业银行梧州兴梧支行)为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告向农业银行梧州兴梧支行借款44000元提供保证保险服务，保险金额为48656.24元，每月保险费金额为778.48元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告按保险合同约定向被保险人进行赔偿，赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。原告理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年2月14日，被告与农业银行梧州兴梧支行签订《个人担保借款合同》，约定被告向农业银行梧州兴梧支行借款44000元，借款期限为36个月，利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮百分之四十计算。合同签订后，农业银行梧州兴梧支行于2017年2月14日向被告发放了上述借款。因被告在保险期间内未能依约偿还银行贷款本息，造成保险事故的发生。原告于2019年1月3日向农业银行梧州兴梧支行进行理赔，支付代偿款22328.65元。原告支付代偿款后至起诉之日，被告仍未按保证保险合同约定向原告归还全部赔偿款项，故被告应向原告支付违约金。另外，被告还应支付欠缴的保险费，被告自逾期之日起，已经欠缴原告1个月保险费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间，因此，被告应向原告支付的保险费为2854.43元(778.48元/月÷30天×110天)。原告为维护其合法权益，故诉至法院。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有： 1.营业执照复印件一份，证明原告的基本情况及具有经营保证保险的资格； 2.梁颖的身份证复印件一份，证明被告的身份情况； 3.《个人信用贷款保证保险保险单》复印件一份，证明原、被告之间存在保证保险合同关系以及保险合同约定的被告贷款金额情况、被告每月应缴纳的保险费、违约金的计算方式、赔偿等待期为80天及被告同意按照保险条款和特别约定承担责任等情况； 4.《个人担保借款合同》一份，证明被告与农业银行梧州兴梧支行签订了借款合同，约定被告向农业银行梧州兴梧支行借款、借款数额、期限、还款方式及利息计算等情况； 5.借款凭证复印件一份，证明农业银行梧州兴梧支行已于2017年2月14日向被告发放借款44000元的事实； 6.还款明细表一份，证明被告借款后自行还款情况，被告从2018年10月14日开始逾期还款以及原告按照保险合同约定代偿还借款本金及利息、罚息的事实； 7.代偿债务确认书一份，证明原告按照保险合同约定为被告代偿还借款本息的事实； 8.保险费的缴费单复印件一份，证明被告从2017年4月28日开始缴纳保费，2018年9月25日是被告最后一期足额缴纳保费的事实。 被告梁颖未到庭参加诉讼亦未提交书面的答辩意见。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告梁颖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃答辩和质证的诉讼权利。经审查，原告提供的证据1-8，与本案有直接关联，故本院对其关联性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月8日，被告梁颖作为投保人与作为保险人的原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司签订《个人信用贷款保证保险保险单》，投保个人信用贷款保证保险，被保险人为农业银行梧州兴梧支行，保险金额为48656.24元，保险费为28025.28元，投保人按月缴纳保险费，每月保险费为778.48元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。原、被告在保险单中特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年2月14日，被告作为借款人与作为贷款人的农业银行梧州兴梧支行、作为保证人的原告签订了一份《个人担保借款合同》，主要约定：1.借款金额为44000元，借款用途为日常消费，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；2.执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；3.借款人与贷款人约定按分期还款方式还本付息，即以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日（20日/借款发放日对应日），如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款方式；4.本合同项下借款的担保方式为保证；5.违约责任：对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之一收取违约金，对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之一收取违约金。农业银行梧州兴梧支行在《个人担保借款合同》贷款人处加盖公章，被告在借款人处签名并捺印，原告在保证人处加盖公章。同日，农业银行梧州兴梧支行向被告发放贷款44000元。借款后，被告向农业银行梧州兴梧支行归还了部分借款本息，其最后一期还款即2018年9月14日后未再归还借款本息。2019年1月农业银行梧州兴梧支行从原告的银行账户中扣划22328.65元用于归还被告尚欠的贷款本息，2019年6月18日，农业银行梧州兴梧支行向原告出具代偿债务确认书，确认被告未偿还贷款本息22328.65元已于2019年1月3日收到，证明贷款已结清。 另查明，被告从2017年4月28日至2018年9月25日合计向原告支付了19期的保险费共14791.12元，另被告于2018年10月22日向原告支付保险费0.22元。 庭审中，原告陈述被告每月应缴的保险费为778.48元，被告自逾期还款之日已欠缴一个月的保险费，加上逾期后赔偿等待期80天，故原告在本案中诉请的保险费是从2018年9月14日开始计至2019年1月2日为2854.43元(778.48元/月÷30天×110天)。 本院认为，原、被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，双方成立保证保险合同关系，该《个人信用贷款保证保险保险单》系当事人真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。本案中，被告没有按照其与农业银行梧州兴梧支行签订的《个人担保借款合同》的约定履行按期还款义务，而原告则依照与被告签订的保证保险合同的约定向被保险人农业银行梧州兴梧支行代偿了22328.65元，原告在实际支出代偿款后，有权依约要求被告偿还代偿款。因此，原告要求被告支付代偿款22328.65元的诉请，合理合法，本院予以支持。 关于原告要求被告支付违约金的问题。原、被告在保险单中约定“保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”，本院结合原告受到的损失情况，认为合同约定的违约金明显过高，应予调整，本院将违约金调整为按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4.05%的四倍计算，以代偿款22328.65元为基数，从2019年1月3日起，计至实际清偿之日止。至于原告要求被告支付保险费的问题，根据保险合同的约定，被告每月应缴的保险费为778.48元，现原告主张按应缴保费时间共110天即从2018年9月14日开始计至2019年1月2日计算保险费，符合法律规定和合同约定，本院予以采纳，故被告应向原告支付保险费2854.43元(778.48元/月÷30天×110天)，扣减被告于2018年10月22日已支付的保险费0.22元，被告实际尚应向原告支付的保险费为2854.21元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告梁颖于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付代偿款22328.65元及违约金（违约金计算：以22328.65元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4.05%的四倍，从2019年1月3日起计至实际清偿之日止）； 二、被告梁颖于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险费2854.21元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费633元，公告费560元，合计1193元，由原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司负担243元，被告梁颖负担950元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  黄秋红 人民陪审员  马燕妮 人民陪审员  何 娟 二〇二〇年十一月十三日 法官 助理  黄晨语 书 记 员  蓝爱英 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。