四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初10168号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街**。 负责人：杨磊，系该行行长。 委托诉讼代理人：杜晓爽，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：张永定，男，1982年4月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。 被告：成都厚聚汽车有限公司，，住所地：成都市金牛区星汉路**附** 法定代表人：陈荣水，职务不详。 委托诉讼代理人：缪国祥，男，汉族。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称：工商银行）与被告张永定、成都厚聚汽车有限公司（以下简称：厚聚公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人杜晓爽及被告张永定均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令张永定清偿信用卡透支款：本金（含手续费）74582元及透支利息4383.81元、违约金2599.31元（违约金及透支利息暂计算至2020年5月11日止，并承担从2020年5月12日起至清偿全部欠款之日止按合同约定标准计算的利息及违约金，利息计算方式为日利率万分之五并按约计收复利，违约金计算方式为每期未偿付本金的百分之五，最高不超过500元每期）；2、判令厚聚公司对张永定上述债务承担连带担保责任；3、确认工商银行对抵押车辆（丰田牌小型越野客车，车牌号为湘Ａ0××××，车架号为ＬＶＧＤＡ46Ａ5ＡＧ****30）享有优先受偿权；4、依法判令张永定、厚聚公司承担本案全部诉讼费用。事实与理由：张永定为购车向工商银行办理信用卡贷款，双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，工商银行按约发放贷款，厚聚公司自愿为张永定的还款义务承担连带责任。现张永定、厚聚公司均未按约还款，工商银行遂提起诉讼。 张永定答辩称，对申请贷款及欠款的事实无异议，但不知手续费、透支利息及违约金是否符合法律规定，同时称案涉抵押车辆被工商银行员工收回，愿意用抵押车辆折价抵充案涉款项或者工商银行退还抵押车辆后再承担还款责任。 厚聚公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 经审理查明：2018年2月14日，工商银行与张永定签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》约定：分期借款总金额131600元；分期期数36期，每期还款金额4005.56元；分期付款申请人应以按月分期等额的方式及按9.5%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费12600元；张永定将所购买的小型轿车（车架号：LVGDA46A5AG****30）抵押给工商银行，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和所有其他应付费用。张永定在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，利息、复利计算标准为按照日万分之五计收利息，并按月计收复利，违约金计算标准为每期未偿付本金的5%、最高不超过500元/期。后工商银行于2018年5月3日向张永定发放了上述贷款。 案涉丰田牌小型越野客车（车牌号：湘Ａ0××××）已办理抵押登记，抵押权人为工商银行，抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。 2018年2月14日，厚聚公司向工商银行出具《担保承诺函》，承诺为张永定上述债务向工商银行共同承担偿债责任。 张永定从2019年10月起开始逾期，截至2020年5月11日，张永定名下信用卡6222××××2519内未偿还的本金为74582元（含手续费），透支利息（含复利）为4383.81元，违约金为2599.31元。 另查明，工商银行当庭陈述称，张永定未偿还的本金74582元中包含未支付的手续费（六期）2082元，从2020年2月1日起未再计收手续费，尚欠本金实际为72500元。 本院认为，工商银行按约向张永定发放了信用卡专项贷款，张永定作为信用卡的申请人理应按照合同约定按期足额偿还信用卡分期金额。张永定在偿还信用卡分期款项时，从2019年10月起存在逾期，工商银行有权要求张永定立即偿还欠付的剩余金额。庭审中，张永定抗辩称案涉抵押车辆已被工商银行工作人员收回，应当用抵押车辆折价抵充本案欠款，但其并未提交证据证明案涉抵押车辆确已被工商银行收走，也无法对相关工作人员的具体身份进行明确、合理的说明，故对其抗辩主张本院不予采信。 本院认为，本案争议焦点为：1、张永定是否应当承担除借款本金外的手续费、透支利息以及违约金；2、抵押车辆是否被工商银行收回用作抵充涉案款项，下面分别作如下评述： 张永定是否应当承担除借款本金外的手续费、透支利息以及违约金的问题。本院认为，结合工商银行提交的银行卡交易明细及庭审中工商银行的陈述，分期手续费在法律本质上应为利息，不应计入贷款本金，故张永定尚欠的信用卡本金金额为72500元（74582元-2082元=72500元），分期手续费为2082元，对该笔金额，张永定应当予以偿还。同时，根据双方合同约定和相关规定，张永定逾期偿还信用卡分期金额，还应按照合同约定支付透支利息、违约金，截至2020年5月11日的透支利息（含复利）、违约金已明确，张永定还应当支付的透支利息为以剩余本金72500元为基数，按日利率万分之五从2020年5月12日起计算至本金实际清偿之日止；应当支付的违约金以每月应还最低还款额未还部分的5%（不超过500元/月）起计算至本金实际清偿之日止。对张永定抗辩称不清楚分期手续费、透支利息（含复利）、违约金是否符合法律规定的主张，本院认为，张永定签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》《工银信用卡申请表（个人卡）》及附件《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规规定，属合法有效，对双方当事人均应具有拘束力。上述合同对手续费、透支利息（含复利）、违约金进行了明确约定，故张永定的抗辩主张难以成立，本院不予采信。但上述分期手续费、透支利息、违约金的计算标准总计应当不超过年利率24%。 根据厚聚公司出具的《担保承诺函》，厚聚公司作为保证担保人，应承担相应的担保责任，故工商银行主张厚聚公司对债务人张永定的上述款项承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。 张永定以其车辆进行抵押，同时办理了抵押登记，工商银行取得了抵押权。工商银行可就抵押车辆就折价、变卖或拍卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括透支本金、违约金、利息等合法债权。张永定抗辩称，抵押车辆被工商银行收回可折价抵充案涉款项，对此，工商银行予以否认，同时张永定亦未提供任何证据证明其抗辩主张的事实，故对其抗辩主张，本院不予采信。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张永定于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金72500元、分期手续费2080元及截至2020年5月11日的透支利息4383.81元、违约金2599.31元；2020年5月11日后的透支利息以剩余本金72500元为基数，按日利率万分之五从2020年5月12日起计算至本金实际清偿之日止；2020年5月11日后的违约金以每月应还最低还款额未还部分的5%（不超过500元/月）起计算至本金实际清偿之日止。上述分期手续费、透支利息、违约金总和不得超过以72500元为基数，按年利率24%的标准计算至本金清偿之日止的金额； 二、若被告张永定未按期足额履行上述第一项给付义务，原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告张永定所有的牌号为湘Ａ0××××的车辆享有优先受偿权，即对该车辆折价或变卖、拍卖所得价款在上述第一项给付金额范围内优先受偿； 三、被告成都厚聚汽车有限公司对被告张永定上述债务承担连带担保责任，被告成都厚聚汽车有限公司在承担连带担保责任后，有权向被告张永定进行追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取920元，由被告张永定、成都厚聚汽车有限公司负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈敏 二〇二〇年十一月二十三日 书记员  陈欢