江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初6709号原告：连云港东方农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省连云港市海州区郁洲南路**。法定代表人：赵国才，该公司董事长。委托诉讼代理人：张小杰、尹小波，该公司员工。被告：费鹏，男，1991年3月19日出生，汉族，住江苏省连云港市东海县。被告：陈芳，女，1991年6月12日出生，汉族，住江苏省连云港市东海县。原告连云港东方农村商业银行股份有限公司（以下简称东方银行）诉被告费鹏、陈芳信用卡纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告东方银行的委托诉讼代理人张小杰到庭参加诉讼，被告费鹏、陈芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东方银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还原告贷记卡欠款合计24434.54元(截止2020年7月17日共欠贷记卡本金21222.2元、利息为613.84元、费用2598.5元）。2、请求依法确认原告对本案抵押物享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费等费用。原告变更第一项诉讼请求为偿还原告贷记卡欠款合计23059.54元（截止2020年11月19日共欠贷记卡本金19847.2元、利息为613.84元，费用为2598.5元）从2020年11月20日起至实际清偿之日止。事实与理由：2017年5月4日，被告费鹏向我行申请办理贷记卡并通过审核后发卡，卡号62×××03，2017年5月23日被告费鹏、被告陈芳与原告电子银行部签订《圆鼎贷记卡大额分期借款额度协议书》（编号：2016年K字320705991330号），约定被告向原告电子银行部信用卡提额增加10万元整，额度有效期限36个月，合同另约定了使用方式、手续费率、利息、手续费及违约金等内容。与原告下属原告电子银行部签定《抵押合同》（东方农商行抵字（2017)第320705991303号），约定自愿提供北京现代牌小型普通客车苏Ｇ×××**号车辆为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告按约履行，但被告未履行合同约定还款义务，已经构成违约，后催收但毫无效果，被告至今仍未还款，为了维护国家信贷资产安全，特请求人民法院依法收贷，特诉至法院，请求依法裁判。被告费鹏、陈芳未作答辩。原告东方银行围绕诉讼请求提交了圆鼎贷记卡申领表一份（内含贷记卡领用合约、贷记卡章程）、圆鼎贷记卡大额消费分期借款额度协议书、抵押合同、车辆抵押登记证书、欠本欠息、费用表打印件、被告身份证复印件及结婚证复印件。被告费鹏、陈芳未到庭进行质证，经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告东方银行提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：费鹏与陈芳系夫妻关系。2017年5月8日，被告费鹏在原告东方银行电子银行部申请办理圆鼎贷记卡一张，并承诺接受领卡合约的各项规则。《东方银行圆鼎贷记卡领卡合约》约定东方银行核准发给贷记卡后，费鹏激活卡使用，费鹏及其副卡持卡人的消费交易由银行记账日至到期还款日为免息还款期；费鹏在免息还款期内偿还全部款项无须支付消费交易的利息；费鹏及其副卡持卡人以贷记卡在自动柜员机或银行柜台提取现金或转账，境内预提现金或转账出个人账户手续费按交易金额的1%收取，最低3元（含等额外币）；转出公司账户手续费按金额的5‰收取，最低10元（含等额外币）；境外ATM取款按每笔取现金额3%收取，最低3美元；提现交易如使用信用额度不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，东方银行按月计收复利；费鹏因交易或未还款超过发卡机构核定的授信额度时，不适用免息还款期的规定；费鹏超过信用额度用款不享受免息还款期待遇，应支付超限费，超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元，最高300元；费鹏使用授信额度支取现金或转出个人账户交易部分，不适用免息还款期的规定，须自交易记账日起按规定利率支付透支利息；费鹏每期最低还款额指发卡机构规定的持卡人透支后应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的10%,所有利息、超过信用额度的透支金额、取现本金和费用，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；选择最低还款额方式不享受免惠还款期待遇，东方银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款日止的应付利息，应付利息按月计收复利，最低收费为1元人民币（含等板外币）；费鹏如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低为人民币1元（含等额外币）；东方银行对费鹏拖欠还款的行为，有权停止费鹏贷记卡的使用；费鹏若未依约还款或有违规、欺诈行为造成东方银行经济损失，均由费鹏承担赔偿责任，东方银行有权将费鹏在本行的其他账户的存款以及其他抵质押物用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利；经审核后，东方银行向费鹏发放了圆鼎贷记卡一张，卡号为62×××03。2017年5月23日，东方银行电子银行部作为抵押权人，费鹏、陈芳作为债务人、陈芳作为抵押人签订了编号为东方农商行抵字[2017]第320705991303号的《抵押合同》，该合同约定：本合同所担保的主债权为债务人在抵押权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金金额为100000元；抵押担保的范围包括债务人依据本合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据本合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以车辆作为抵押物，抵押物暂作价人民币149900元，其最终价值以抵押权实现时实际处置抵押物的净收入为准；债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权提前行使抵押权，同时，主合同项下的剩余贷款额度不再有效；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期的债务，或向抵押人与抵押权人商定的第三人提存；合同还对其他内容作了约定。2017年5月23日，东方银行电子银行部作为甲方与费鹏作为乙方签订了《圆鼎贷记卡“大额消费分期”借款额度协议书》该协议约定，本合同项下东方银行电子银行部同意授予费鹏该卡分期信用额度100000元；分期信用额度有效期为36个月（一个月一期）；进行分期处理后，甲方从乙方贷记卡中一次性收取分期手续费，本金每月等额偿还，手续费率为7.5%，为7500元；乙方发生未按甲方要求按时进行贷记卡还款等违约行为时，甲方有权要求乙方限期纠正其违约行为、将乙方贷记卡已办理的分期付款提前结清、降低贷记卡信用额度、宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、宣布乙方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；双方同意采用以车辆抵押的担保方式，担保合同编号为东方农商行抵字[2017]第320705991303号；除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯、联系及送达地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方，否则，发出的通讯、电传、电报一经发出，邮政信函一经送交邮局，即视为已送达；乙方费鹏、共同还款人陈芳在该协议上签字。2017年5月24日，陈芳将其所有的苏Ｇ×××**机动车抵押给了东方银行电子银行部并办理了抵押登记。费鹏使用该信用卡进行消费，未能按照约定及时履行还款义务。截至2020年7月17日，费鹏欠原告本金21222.2元、利息613.84元、费用2598.5元。2020年11月13日，费鹏向原告偿还本金1375元，尚欠原告借款本金19847.2元。截至2020年11月19日，费鹏共欠原告借款本金19847.2元、利息613.84元、费用2598.5元未予偿还。本院认为，东方银行电子银行部与被告费鹏、陈芳签订各项协议系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。被告费鹏持东方银行电子银行部为其办理的信用卡进行消费，依法应按双方约定及时还款。被告费鹏未能按期归还借款本息，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。被告费鹏与被告陈芳系夫妻关系，该借款发生在其夫妻关系存续期间，被告陈芳在《东方银行圆鼎贷记卡“大额消费分期”借款额度协议书》上签字，可以认定陈芳对该借款知情且有共同举债的合意，该债务应认定为夫妻共同债务。被告陈芳以其所有的苏Ｇ×××**机动车为涉案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，其不能偿还涉案款项时，东方银行电子银行部有权就上述抵押物的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。东方银行电子银行部是东方银行的分支机构，东方银行作为原告提起诉讼，符合法律规定。被告费鹏、陈芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上所述，原告东方银行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告费鹏、陈芳于本判决生效之日起十日内向原告连云港东方农村商业银行股份有限公司偿还借款本金19847.2元及利息、费用（截至2020年11月19日的利息为613.84元、费用2598.5元；自2020年11月20日起至实际偿还之日止，按合同约定方式计算）。二、如被告费鹏、陈芳未履行上述还款义务时，原告连云港东方农村商业银行股份有限公司有权就被告陈芳抵押的苏Ｇ×××**机动车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费411元，由费鹏、陈芳负担（连云港东方农村商业银行股份有限公司已预交，费鹏、陈芳在付款时一并给付连云港东方农村商业银行股份有限公司）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。本判决为终审判决。审 判 员 孟善业二〇二〇年十一月二十三日法官助理 张 壤书 记 员 武 蓓法律条文及案款缴款账户附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还：贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和其它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。二、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-60319