四川省资中县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1025民初1230号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司资中县支行，住所地资中县城南开发区东西干道南侧****。 法定代表人：钟建明,行长。 委托诉讼代理人：肖健林，四川法锐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨丽华，四川法锐律师事务所律师。 被告：甯佐福，男，1981年6月4日出生，汉族,住四川省资中县,现被羁押于资中县看守所。 被告：黄香妹，女，1981年11月4日出生，汉族，住四川省资中县,现被羁押于内江市看守所。 被告:四川凯利房地产开发有限责任公司，住所地资中县城南东，住所地资中县城南东干道iv style="margin: 0.5pt 0cm; line-height: 25pt; text-indent: 30pt; font-family: 宋体; font-size: 15pt;"> 法定代表人：余莉,执行董事。 委托诉讼代理人：田勇，资中县银山法律服务所法律工作者。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资中县支行（以下简称邮储银行资中支行）与被告甯佐福、黄香妹、四川凯利房地产开发有限责任公司（以下简称凯利房产公司）金融借款合同纠纷纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，发现不宜适用简易程序，故于2020年8月18日依法转为普通程序公开开庭进行了审理，审理过程中，本院按照原告的申请，于2020年8月20日作出民事裁定书，依法查封了被告被告甯佐福、黄香妹购买的坐落于资中县××镇××道××号××号楼××单元××层××号房屋一套。原告邮储银行资中支行的委托诉讼代理人肖健林、被告甯佐福、黄香妹、凯利房产公司的委托诉讼代理人田勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行资中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告甯佐福、黄香妹共同偿还原告购房贷款本金395417.45元及截止2020年4月15日的利息26062.87元、罚息122.31元，合计421602.63元，并自2020年4月16日起至付清全部贷款本息日止的逾期利息、罚息按照双方签订的《个人消费贷款及担保合同》约定计算；2.判令被告凯利房产公司对前述债务承担连带保证责任；3.判令原告对被告甯佐福、黄香妹购置的位于四川省资中县××镇××道××号××号楼××单元××层××号房屋享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年9月28日，被告甯佐福、黄香妹因购房需要与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定被告向原告贷款420000元用于购置被告凯利房产公司开发的凯利·翡翠园10号楼2单元4层2-4-1号房屋，合同约定了借款金额、还款方式、利息计算等。合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期。被告甯佐福、黄香妹自愿以本贷款所购房屋为贷款提供抵押担保。合同签订后，原告受被告甯佐福、黄香妹委托于2017年10月1日向被告凯利房产公司履行完毕了代支付购房款420000元的义务，但被告甯佐福、黄香妹向原告履行了前15期还款义务后，未再向原告履行还款义务。被告凯利房产公司为被告甯佐福、黄香妹的保证人，自愿为甯佐福、黄香妹的全部贷款提供保证担保，承担阶段性的连带保证责任，保证条款约定，正式抵押登记手续办理完毕的，免除保证人的保证责任。因被告甯佐福、黄香妹仅办理了抵押预告登记手续，并未办理正式抵押登记手续，故被告凯利房产公司的保证责任并未免除，应当按照合同约定对前述债务承担阶段性连带保证责任。庭审过程中，原告明确了第四项诉讼请求中包含律师费5000元。 被告甯佐福辩称，对原告诉称无异议。 被告黄香妹辩称，对原告诉称无异议 被告凯利房产公司辩称，凯利房产公司为本案被告甯佐福、黄香妹提供连带担保属实，对原告邮储银行资中支行诉请的基本事实没有异议；如果被告凯利房产公司为被告甯佐福、黄香妹承担担保责任后，请求判决凯利房产公司对代偿金额享有追偿权。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。三被告对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述、被告的答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月6日，原告邮储银行资中支行（甲方）与被告凯利房产公司（乙方）签订了《开发商合作及担保协议》，协议约定“1.1甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目名称为‘凯利·翡翠园’、坐落于资中县水南镇和鸣大道**的新建房屋；1.2乙方对本协议第1.1款约定的贷款，提供如下第壹种（可双选）担保：壹：乙方提供连带责任保证。担保期限为自贷款发放之日起到甲方取得房屋他项权利证书之日止”。 2017年9月9日，被告甯佐福、黄香妹为购买被告凯利房产公司开发的坐落于资中县××镇××道××号××号楼××单元××层××号商品房，在原告邮储银行资中支行处申请贷款420000元。双方于2017年9月28日签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：51032502117098166550），合同约定原告向被告发放420000元贷款用于购买坐落于资中县××镇××道××号××号楼××单元××层××号商品房，借款期限为2017年9月28日至2032年9月28日，借款支付采用贷款人受托支付方式支付至被告凯利房产公司9510××××6889账户，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率按月等额本息还款等内容。合同第十二条违约及违约责任约定“（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……9.借款人或者担保人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的……（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或者多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”。合同还约定以被告甯佐福、黄香妹购买的凯利·翡翠园10号楼2单元4层2-4-1号商品房为案涉贷款提供抵押担保。但是贷款发放后，双方仅于2018年6月28日在资中县不动产登记中心办理了预售商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告邮储银行资中支行按照被告甯佐福、黄香妹的指令，将420000发放给了被告凯利房产公司。 本院认为，被告甯佐福、黄香妹为购买被告凯利房产公司开发的坐落于资中县××镇××道××号××号楼××单元××层××号商品房，与原告邮储银行资中支行于2017年9月28日签订的《个人消费贷款及担保合同》不违反法律、行政法规的规定，属有效合同，应受法律保护。原告发放贷款后，被告甯佐福、黄香妹未按照合同的约定偿还借款本息，显属违约，应当承担相应的违约责任。按照该合同第十二条违约及违约责任约定，原告有权提前宣布案涉借款提前到期，故对原告要求被告甯佐福、黄香妹共同偿还原告购房贷款本金395417.45元及相应利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。虽然合同还约定以被告甯佐福、黄香妹购买的凯利·翡翠园10号楼2单元4层2-4-1号商品房为案涉贷款提供抵押担保。但是贷款发放后，双方仅于2018年6月28日在资中县不动产登记中心办理了预售商品房抵押权预告登记。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告邮储银行资中支行与被告甯佐福、黄香妹未就凯利·翡翠园10号楼2单元4层2-4-1号商品房办理抵押登记，原告邮储银行资中支行尚未取得该房屋的抵押权，不能对该房屋行使优先受偿权，故本院对原告邮储银行资中支行要求对被告甯佐福、黄香妹购买的凯利·翡翠园10号楼2单元4层2-4-1号商品房享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。2017年7月6日，原告邮储银行资中支行（甲方）与被告凯利房产公司（乙方）签订了《开发商合作及担保协议》，协议约定“1.1甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目名称为‘凯利·翡翠园’、坐、坐落于资中县水南镇和鸣大道**的新建房屋.2乙方对本协议第1.1款约定的贷款，提供如下第壹种（可双选）担保：壹：乙方提供连带责任保证。担保期限为自贷款发放之日起到甲方取得房屋他项权利证书之日止”。依照《中华人民共和国担保法》第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易订立一个保证合同”及第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证……”的规定，被告凯利房产公司作为上述借款的保证人，在被告甯佐福、黄香妹未按照合同约定偿还借款本息时，应当对前述债务承担连带保证担保责任。故对原告邮储银行资中支行要求被告凯利房产公司对上述债务承担连带保证担保责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告邮储银行资中支行主张的律师费5000元，双方当事人在《个人消费贷款及担保合同》中进行了约定，且原告邮储银行资中支行主张的律师费未超过法律规定的标准，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款之规定，判决如下： 一、被告甯佐福、黄香妹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资中县支行贷款本金395417.45元及相应利息、罚息（利息、罚息暂计至2020年4月15日分别为26062.87元、122.31元，2020年4月16日起至贷款本息付清之日止的利息、罚息按照双方签订的《个人消费贷款及担保合同》约定计算）； 二、被告甯佐福、黄香妹于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资中县支行支付律师费5000元； 三、被告四川凯利房地产开发有限责任公司对上列第一、第二项债务承担连带清偿责任； 四、被告四川凯利房地产开发有限责任公司对上列第一、第二项债务承担连带清偿责任后有权向被告甯佐福、黄香妹追偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资中县支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7624元，财产保全费3020元，合计10644元，由被告甯佐福、黄香妹、四川凯利房地产开发有限责任公司负担（原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审 判 长  周 淼 人民陪审员  黄小英 人民陪审员  杨智超 二〇二〇年十一月二十四日 书 记 员  邹朋峻