四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初13375号 原告：渣打银行（中国）有限公司成都分行。营业场所：成都市锦江区红星路三段1号国际金融中心一号办公楼18楼单元1、7-10。 负责人：丘国光，行长。 委托诉讼代理人：黄小珊，四川达民律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钟怡雯，四川达民律师事务所律师。 被告：成都克密斯机械制造有限公司。住所地：成都市青白江区工业集中发展区同辉路**。 法定代表人：胡斌。 被告：胡斌，男，1968年7月14日出生，汉族，住成都市成华区。 原告渣打银行（中国）有限公司成都分行（以下简称渣打银行成都分行）与被告成都克密斯机械制造有限公司（以下简称成都克密斯公司）、胡斌金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄小珊，被告胡斌并作为成都克密斯公司的法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告渣打银行成都分行向本院提出诉讼：1、判令成都克密斯公司偿还原告借款本金260909.29元及利息、罚息（截至2019年10月31日利息暂计40027.1元、罚息暂计143598.51元，从2019年11月1日起利息、罚息按照合同约定计算至原告收回全部借款之日止）；2、成都克密斯公司承担原告因本案支出的律师费62000元；3、胡斌承担原告实现债权支出的案件受理费、公告费、保全费等诉讼费用；4、胡斌对第1、2、3项诉讼请求承担连带保证清偿责任。 事实和理由：2015年10月10日，成都克密斯公司向原告提出贷款申请，提交《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》，申请贷款金额100万元，贷款期限为36个月，月利率为1.30%-2.05%，还款方式为等额本息。胡斌在“保证人声明”中签字，同意为成都克密斯公司的前述贷款承担连带保证责任，保证范围包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费、银行向第三人支付的清收费用等其他费用，保证期间为本贷款项下的债务履行届满之日起两年。同时，原、被告在《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》中约定：第2条第（a）款银行可全权决定贷款金额、期限、利率，贷款确认函对借款人具有最终的约束力；第2条第（d）款借款人应在贷款发放的次月起按月还款，每一个月为一个还款期，还款日为每月与放款日相对应之日期；第2条第（i）款若有逾期还款，借款人应向银行支付逾期还款罚息，该罚息按照逾期金额，以双方约定的利率水平的150%计算，自该款项逾期之日起至全部清偿之日止，按日累积计收；第6条第（c）款、第7条第（b）款、第（c）款、第（f）款若借款人未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用，银行有权宣布全部贷款立即提前到期，并要求保证人承担保证责任；第11条借款人、保证人应赔偿银行催收欠款发生的一切费用（包括但不限于律师费、代理费、诉讼费、执行费、调查费、差旅费、鉴定费、拍卖、变卖费用）。2015年12月11日，成都克密斯公司签署《贷款确认函》，确认原告向成都克密斯公司提供贷款50万元，期限为36个月，月利率为1.75%，月还款金额为18837.53元，还款方式为等额本息，于2015年12月16日向成都克密斯公司发放贷款50万元。但成都克密斯公司未按约履行还款义务，截至2019年10月31日尚欠借款本金260909.29元、利息40027.1元、罚息143598.51元，经原告多次催要，成都克密斯公司以各种理由推托。原告委托律师于2019年11月5日向二被告邮寄律师函，告知全部贷款已经到期，要求全额清偿，但成都克密斯公司仍未履行还款义务，胡斌作为连带保证责任人拒绝承担担保责任，故原告诉至法院。 被告成都克密斯公司、胡斌共同辩称，借款属实，但实际仅收到原告发放的贷款46万元，当时约定的月利率并非1.75%。原告主张的罚息过高，不予认可。 本院经审理认定事实如下： 2015年10月10日，成都克密斯公司作为借款人、胡斌作为保证人向原告提出贷款申请，并提交《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》，约定：申请贷款金额为100万元，贷款期限为36个月，月利率为1.3%—2.05%,日利率按照每年360计算，还款方式为每月等额本息,逾期还款罚息率最高按照借款人彼时所适用年利率的150%计算；胡斌确认为成都克密斯公司的100万元贷款承担连带保证责任，保证范围为包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费、银行向第三方支付的清收费用等其他费用，保证期间为本贷款项下债务履行期届满之日起两年，如银行依约提前收回贷款的，保证期间为银行向借款人发出还款通知之日起两年；借款人和保证人同意遵守《中小企业无抵押小额贷款条款和条件》。《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》约定：借款人未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用视为违约，原告有权宣布全部贷款立即提前到期，并有权直接从借款人账户中直接扣收提前到期部分的本金、利息、罚息、因此发生的费用以及贷款提前到期后借款人尚未偿还的所有本金、利息、罚息、因此发生的费用以及参照逾期罚息利率计收罚息，同时，要求保证人承担保证责任；银行有权聘请第三方采取适当的方式（包括但不限于电话、上门催收、诉讼）执行本《条款和条件》，借款人、保证人应赔偿银行由于催收等行为发生的一切费用（包括但不限于律师费、代理费、诉讼费等费用）。 2015年12月11日，成都克密斯公司签署《渣打银行中小企业无抵押小额贷款确认函》，确认由原告提供金额为500000元的贷款，贷款期限为36个月，月利率为1.75%，月还款额为18837.63元，还款方式为等额本息，逾期还款罚息率最高按照借款人彼时所适用年利率的150%计算。同日，成都克密斯公司签署《提款申请书》，向原告申请提取金额为500000元的贷款。2015年12月16日，原告向成都克密斯公司发放贷款500000元的，成都克密斯公司签署的《渣打银行（中国）有限公司放款凭证》载明借款期限为36个月,还款日期为每个自然月的16日。 诉讼中原告提交《逾期贷款利息计算表》，显示成都克密斯公司未按约定归还款项，截止2019年10月31日尚欠本金260909元、利息40027.10元、罚息143598.51元。 2019年11月5日，原告向《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》上载明的成都克密斯公司、胡斌填写的地址邮寄《律师函》，宣布上述贷款提前到期，二被告应归还相应费用。该邮件于2019年11月11日妥投。 2019年10月31日，原告与四川达民律师事务所签署《聘请律师合同》，四川达民律师事务所向原告开具了2500元的发票。 以上事实，有当事人的当庭陈述及提交的原、被告的身份信息、《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》、《渣打银行中小企业无抵押小额贷款确认函》、《提款申请书》、《渣打银行（中国）有限公司放款凭证》、《聘请律师合同》、四川增值税专用发票等证据附卷为证。 本院认为，成都克密斯公司作为借款人、胡斌作为保证人向原告提交了《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》、《贷款确认函》，该申请表、确认函的内容不违反法律规定，应属合法有效。成都克密斯公司与原告成立金融借款合同关系，胡斌与原告成立保证合同关系。双方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。关于借款本金，根据原告提交的《逾期贷款利息计算表》，成都克密斯公司已返还前20期（2016年1月至2017年8月）的本息，自2017年9月出现逾期，尚欠借款本金260909.2元。成都克密斯公司虽提出仅实际收到贷款46万元，但未提供证据予以证明，故对其辩解理由本院不予采纳，本院确认成都克密斯公司尚欠原告借款本金260909.2元。 关于原告主张的利息及罚息。因成都克密斯公司自2017年9月起未再按约返还本息，原告有权根据《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》第7条违约处理条款的约定，宣布全部贷款提前到期，并有权请求借款人返还尚欠的所有本金、利息、罚息，但应扣除成都克密斯公司已返还的第21期费用464.27元。原告提交《逾期贷款利息计算表》显示，截止2019年10月31日成都克密斯公司尚欠利息40027.10元、罚息143598.51元。本院认为，利息是合同期内本金的收益，罚息是本金逾期后按一定上浮标准计收的利息，根据《逾期贷款利息计算表》所示，原告在成都克密斯公司逾期后既主张正常利息又主张逾期利息，加重了借款人的还款责任。另外，原告主张的利息与罚息之和已超过年利率24%的标准。综上，对于原告主张的利息及罚息，本院仅支持成都克密斯公司逾期之后的罚息，对成都克密斯公司主张的利息部分不予支持。即2017年9月16日（对应的放款日为16日）至2019年10月31日的罚息，应以尚欠借款本金260909.2元为标准按年利率24%标准执行，金额为132599.42元；2019年11月1日至本息付清之日止的罚息，应以尚欠借款本金260909.2元为基数按年利率24%标准计算。 关于律师费，《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》已明确约定律师费的分担规则，原告为本次诉讼支付律师费2500元，故对原告关于律师费的主张，本院仅在2500元范围内予以支持，超过部分不予支持。 胡斌为成都克密斯公司的债务提供连带责任保证，原告在保证期间内向胡斌主张权利，要求其承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告成都克密斯机械制造有限公司应于本判决生效后十日内向原告渣打银行（中国）有限公司成都分行归还借款本金260909元，并支付罚息（截止2019年10月31日的罚息为132599.42元；2019年11月1日至本息付清之日止的罚息，应以借款本金260909.2元为基数按年利率24%标准计算）； 二、被告成都克密斯机械制造有限公司应于本判决生效后十日内向原告渣打银行（中国）有限公司成都分行支付律师费2500元； 三、被告胡斌应对被告成都克密斯机械制造有限公司应当履行的上述债务承担连带清偿责任。被告胡斌承担责任后，可以向被告成都克密斯机械制造有限公司追偿； 四、驳回原告渣打银行（中国）有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4433元，由被告成都克密斯机械制造有限公司、胡斌负担3466元，原告渣打银行（中国）有限公司成都分行负担967元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  税勇 二〇二〇年十一月三十日 书记员  高娜