宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初10743号原告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街**。法定代表人：张志旗，该行董事长。委托诉讼代理人：王晓梅，女，该行职工。委托诉讼代理人：马治理，男，该行职工。被告：罗进鹏，男，1988年8月8日出生，回族，住宁夏回族自治区固原市原州区（该身份信息由原告提供）。被告：王彦东，男，1988年5月4日出生，回族，住宁夏回族自治区固原市原州区（该身份信息由原告提供）。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告罗进鹏、王彦东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王会明到庭参加诉讼。被告罗进鹏、王彦东经本院依法送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求解除原、被告双方签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；判令被告罗进鹏偿还借款本金150000元、利息3545.96元（含罚息、复利，暂计算至2020年7月8日），并承担自2020年7月9日至实际清偿之日止的利息；3.被告王彦东对上述债务承担连带责任保证的清偿责任；4本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2018年5月28日，原、被告签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定被告向原告借款150000元，借款用途为家装，借款期限自2018年5月28日起至2021年5月27日止；合同对利率、罚息利率及复利均作了约定。合同签订后，原告按约向被告发放贷款150000元，年利率6.525%。2020年5月28日，该笔贷款用信到期，贷款到期后，被告未能按约归还贷款本息，截止2020年7月8日，被告共欠我行贷款本金150000元、利息3545.96元。经原告多次催要无果，故诉至法院。罗进鹏、王彦东未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月28日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《富（民/农）卡授信借款合同》一份，约定：本合同项下的授信借款额度为人民币150000元；本合同项下授信额度的使用期限为自本合同生效之日起至2021年5月27日止；在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）；借款用于家装；本合同项下借款利率以每笔授信借款发放日对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，在基准利率的基础上上浮50%；采用固定利率，每笔授信借款利率在借款期限内执行约定利率直至借款还款日；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；借款人在合同项下每笔借款的发放日期与到期日期、借款期限、借款利率等信息以贷款人业务系统记载为准；借款由贷款人将借款资金划入借款人在贷款人处开立的下列结算账户：开户行：黄河银行掌政支行，户名：罗进鹏；借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约；借款人或者担保人违约的，贷款人有权解除合同；发生上述情形的，贷款人有权对借款人未按约归还借款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止；或宣布本合同项下未清偿借款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及利息、罚息和其他费用；在本合同签订后，贷款人、相关权利人及人民法院按照本合同记载或借款人另行书面告知的地址、电子邮箱、传真向借款人发出的任何文件，一经发生，即视为送达。本合同自双方签字或盖章之日起生效。借款人签字：罗进鹏，贷款人：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司。当日，原告（债权人）与被告王彦东（保证人）签订《最高额保证合同》，约定：被担保的主债权为罗进鹏与原告于2018年5月28日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》所形成的债权；主债权最高本金余额为150000元；保证人承担连带责任保证；保证期间自主合同项下借款期限届满之次日起两年；主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照法律法规或主合同约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；本合同自各方签字或盖章之日起生效。原告提交的《本金及利息清单》显示，截止2020年7月8日，被告罗进鹏欠付原告贷款本金150000元、利息3545.96元。现原告以被告未能清偿贷款本息为由诉至本院，请求依法依法判如所请。本院认为，原、被告签订的《富（民）/农》卡授信借款合同》依法成立并生效，双方当事人均应恪守遵从。现涉案单笔贷款已经到期，被告使用贷款后未能按约清偿贷款本息已构成违约，依照合同约定，原告有权解除双方的订立的借款合同并收回借款本息，故对原告要求解除《富（民）/农》卡授信借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除的，不影响合同中关于结算和清理条款的效力，截止2020年7月8日，被告罗进鹏欠付原告贷款本金150000元、利息3545.96元，现原告主张被告偿付上述贷款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持，此后的利息由被告罗进鹏按照《富（民）/农》卡授信借款合同》约定的利率支付至本判决确定的给付之日止。被告王彦东为贷款承担连带责任保证，原告主张其对上述贷款本息承担连带清偿责任符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告罗进鹏于2018年5月28日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告罗进鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司贷款本金150000元、利息3545.96元(截止2020年7月8日），并按合同约定利率支付自2020年7月9日至本判决确定的还款之日的利息；三、被告王彦东对上述债务承担连带清偿责任，承担还款责任后，有权向被告罗进鹏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1685元，由被告罗进鹏、王彦东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张 丽 二○二○年九月二十四日法官助理 王锡龙书记员 李 然附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。