四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初5718号 原告：资阳农村商业银行股份有限公司，住所地资阳市雁江区雁城路一段**，统一社会信用代码915120026627719478。 法定代表人：刘刚，董事长。 委托诉讼代理人：于鑫旺，男，系资阳农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：张世勇，男，系资阳农村商业银行股份有限公司员工。 被告：杨碧琼，女，1976年3月14日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：黄代术，男，1972年3月2日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告资阳农村商业银行股份有限公司（以下简称资阳农商行）与被告杨碧琼、黄代术金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告资阳农商行的委托诉讼代理人于鑫旺到庭参加诉讼，被告杨碧琼、黄代术经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法进行缺席审理，本案现已审理终结。 原告资阳农商行向本院提出诉讼请求：1．判令被告杨碧琼偿还原告贷款本金及利息、罚息、复息和违约金，其中本金金额为340万元，利息和罚息、复息计算至实际支付之日，合同违约金3400元；2．判令被告黄代术对上述款项的支付承担连带清偿责任；3．判令原告对被告杨碧琼、黄代术提供的抵押物在抵押担保范围内就拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利；4．判令被告承担本案全部诉讼费。事实及理由：2017年11月21日，被告杨碧琼向原告申请借款340万元整。2017年11月21日被告杨碧琼与原告签订了编号为8076022017001203号《个人借款合同》，其中约定：借款340万元，用途：归还2017年10月9日到期贷款（80500220150019997），借款期限为2017年11月21日至2020年11月20日，贷款月利率为浮动利率，利率按同期基准利率上浮60%执行（即6.334‰），贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%（即9.5‰），按季结息、按计划还本。同日被告杨碧琼、黄代术与原告签订了编号为807620170001402号《抵押合同》。抵押合同中约定将杨碧琼、黄代术共同所有位于成都市金牛区××道××段××号××栋××层××号××房，面积：257.45㎡，房权证号：房权证监证字第2××2、2××3号，土地证号：金国用2012第5&tim**;×5号作抵押担保，愿意为债务人在主合同项下的债务提供抵押担保。2017年11月24日，原告向被告杨碧琼支付了借款340万元。截止2020年10月12日，本金余额为340万元，拖欠利息、罚息、复息131035.56元。上述借款目前未到期，但根据借贷双方签订的个人借款合同第十二条第（二）、（六）款和第十三条第（二）款之约定，乙方有权宣布贷款立即到期。根据借贷双方签订的个人借款合同第十三条第（五）款之约定，对甲方未按时还清的借款本金和利息，（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。截止2020年10月12日，被告未按照合同约定归还贷款本息，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，请求人民法院在查明事实的基础上，依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。 被告杨碧琼、黄代术未提出答辩意见。 原告资阳农商行为支持其诉讼请求提交了证据，对原告资阳农商行提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、中国银监会四川监管局关于资阳农村商业银行股份有限公司开业的批复、被告杨碧琼身份证复印件、被告黄代术身份证复印件、结婚证复印件、个人借款面谈记录复印件、借款申请书复印件、个人借款合同复印件、抵押合同复印件、房产证复印件2份、不动产登记证明复印件、国有土地使用权证复印件、借款借据复印件等证据。经审查，上述证据与原件核对无误，且能够反映案件真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。 对原告资阳农商行提交的还款明细表，本庭结合原告方的陈述，本庭对该证据予以采信，并在卷佐证。 本院经审理查明案件事实如下：2017年11月21日，被告杨碧琼向资阳雁江农村合作银行提出借款申请，申请借款340万元，期限三年。被告杨碧琼、黄代术作为抵押担保人在借款申请书上对资阳雁江农村合作银行作出书面声明：我知晓并同意用成都市金牛区蓉北商贸大道一段17号的房地产（产权证号：成房权证监证字第2××3、2××2土地使用证号××）作为抵押担保，用于杨碧琼向贵行借款万元（大写叁佰肆拾万元整），期限叁年，并承诺对该笔借款全部承担连带清偿责任；2017年11月21日，资阳雁江农村合作银行与被告杨碧琼签订合同编号8076022017001203号《个人借款合同》，该合同约定，借款人：杨碧琼（以下简称甲方），贷款人：资阳雁江农村合作银行（以下简称乙方）；乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）叁佰肆拾万元；用于归还2017年10月9日到期贷款（8050022015001997）。借款支用有效期限自2017年11月21日至2020年11月20日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮60%，罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款的担保为抵押；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。违约情形：……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……；违约救济措施：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。（三）向甲方收取违约金，本合同违约金的计收方法为贷款本金的1‰。……（五）对甲方未按时还清借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 2017年11月21日，资阳雁江农村合作银行与被告杨碧琼、黄代术签订合同编号807620170001402号《抵押合同》，该合同约定，抵押人：杨碧琼、黄代术（以下简称甲方），抵押权人：资阳雁江农村合作银行（以下简称乙方）；被告杨碧琼、黄代术为被告杨碧琼与资阳雁江农村合作银行签订的合同编号为8076022017001203号《个人借款合同》提供抵押担保。抵押财产为被告杨碧琼、黄代术所有的位于成都市金牛区××道××段××号××栋××层××号营业用房（房屋所有权证号：成房权证监证字第2××2号、2××3号，建筑面积257.45平方米），抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行的费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并于2017年11月23日到成都市国土资源局办理了不动产登记证书（不动产登记证号：川20**成都市不动产证明第0××5号，此次抵押为后顺位抵押）。 2017年11月24日，资阳雁江农村合作银行向被告杨碧琼发放了贷款3,400,000元，执行月利率6.33333‰，年利率7.6%，逾期罚息利率11.4%，复息利率11.4%。贷款发放后，被告杨碧琼均按期支付利息，自2020年4月21日开始，被告杨碧琼未再向原告支付借款利息。截止至2020年10月12日，被告杨碧琼尚欠原告资阳农商行本金3,400,000元，借期利息131,035.98元。 另查明，资阳雁江农村合作银行于2017年10月27日更名为资阳农村商业银行股份有限公司。被告杨碧琼与被告黄代术系夫妻关系。 本院认为，原告资阳农商行与被告杨碧琼之间签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行各方义务。原告资阳农商行向被告杨碧琼按约发放了贷款，被告杨碧琼也应按照合同约定向原告还本付息。被告杨碧琼自2020年6月21日起未向原告按时支付借期利息，已构成违约，根据原告与被告杨碧琼签订的《个人借款合同》的约定，原告可以立即宣布借款到期，要求被告杨碧琼立即支付借款本息。同时被告黄代术与杨碧琼系夫妻关系，且承诺对该笔借款全部承担连带清偿责任，被告黄代术对被告杨碧琼向原告贷款的事实明知，且自愿承诺承担连带清偿责任，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，案涉债务应当按夫妻共同债务处理，被告杨碧琼应与被告黄代术共同承担还本付息的责任。故对原告要求被告杨碧琼、黄代术偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持；被告杨碧琼、黄代术与原告签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，未违反法律的强制性规定，属合法有效的合同，并将抵押物办理了抵押权登记，应在抵押担保范围内对上述债务承担抵押担保责任，故原告主张对被告杨碧琼、黄代术提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权，本院予以支持。对于原告主张二被告按照合同约定支付利息、罚息、复利及违约金的问题，本院认为其主张并未超过法律规定的上限年利率24%，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十五条、第十六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、被告杨碧琼于本判决生效之日起十日向原告资阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金3,400,000元、利息131,035.98元、违约金3,400元及罚息（以未偿还的本金为基数，按年利率11.4%，自2020年9月29日计算至付清之日止）、复利（以未偿还的利息为基数，按年利率11.4%，自2020年9月29日计算至付清之日止）； 二、被告黄代术对本判决第一项内容承担连带清偿责任； 三、原告资阳农村商业银行股份有限公司对被告杨碧琼、黄代术所有的位于成都市金牛区××道××段××号××栋××层××号营业用房（房屋所有权证号：成房权证监证字第2××2号、2××3号，建筑面积257.45平方米）拍卖、变卖或折价所得价款在第一项判决确定的债务范围内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34,027元（已由原告资阳农村商业银行股份有限公司向本院缴纳），由被告杨碧琼、黄代术负担，被告杨碧琼、黄代术于本判决生效之日起十日内向原告资阳农村商业银行股份有限公司给付。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  王亚平 人民陪审员  王化根 人民陪审员  邹 辉 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  杨 淋