广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初13004号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道**之**、之**及广州大道****。负责人：李莎莎，行长。委托诉讼代理人：谢佩愉，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎清艳，广东天穗律师事务所律师。被告：肖春华，女，1981年3月13日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。被告：刘满玉，男，1979年12月16日出生，汉族，住湖南省耒阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行诉被告肖春华、刘满玉借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员陈文超独任审理，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢佩愉到庭参加了诉讼，被告经公告送达传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告诉称，原告与两被告签订了借款合同和担保合同，原告作为贷款人向两被告发放了贷款，两被告未依约还款。被告逾期偿还贷款的行为已经严重违反了合同约定。诉讼请求：1.判决两被告向原告偿还贷款剩余本金人民币277338.33元，利息、罚息、复利（截止至2020年10月26日，利息981.47元，罚息0元；罚息以未偿还本金为基数，复利以未偿还利息为基数，均自2020年10月27日起至实际清偿之日止均以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%的1.5倍计付）；2.判决由两被告承担原告因本案而支付的律师代理费人民币6000元；3.判决原告有权要求以两被告名下位于广州市海珠区中盛路盛景街1号502房的房产折价或拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿（优先受偿的款项包括但不限于本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费和保全费等费用）；4.判决被告承担本案受理费、保全费等全部诉讼费用。被告没有提出答辩意见及提供证据。经审理查明，2015年6月16日，原告与两被告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》。该《借款合同》第一条关于借款额度的约定：本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；担保系指借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称为《个人最高额担保合同》，编号为44000481315063465540，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币500000元；第二条关于借款用途的约定：借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包括但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费，支付高等教育学杂费等合法消费支出；第三条关于借款额度存续期间的约定：借款额度存续期限为156个月，自2015年6月16日至2028年6月16日；第六条第（一）款关于贷款利率的约定：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%;第（二）款关于罚息利率的约定：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条（一）款约定贷款利率的1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第（一）款约定的贷款利率的2倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。此外，《借款合同》第七条（二）关于还款方法的约定：本合同项下贷款可以使用第六条第（三）款所列还款方法中的其中一种，每笔贷款的还款方法在《借款支用单》中约定。第十二条关于借款人违约的约定：（一）发生下列任一情况，均构成违约：1、不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……；第十三条关于借款人违约救济措施的约定：发生第十二条中约定的违约情况，贷款人有权采取下列一种或几种救济措施：……（二）按本合同约定计收罚息……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；第六条第（二）款关于罚息、复利的约定：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按在本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。《借款合同》第十五条关于费用的约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与两被告签订了编号为44000481315063465540《个人最高额担保合同》，两被告自愿为前述借款合同项下所形成的债权提供最高额担保。债权发生期间为前述借款合同约定的借款额度存续期。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人自愿将海珠区中盛路盛景街1号502房设定抵押。2015年7月6日，原告向被告肖春华实际发放了贷款人民币500000元。双方约定还款方式为等额本息，借款用途为装修，原告已经履行了合同项下的放款义务。截至2020年10月份，两被告多次逾期还款。原告为涉案诉讼委托律师代理并于2020年5月15日支付了律师费6000元。本院认为：原、被告签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。两被告本应按照合同的约定履行，现其行为已构成违约，原告根据约定要求两被告偿还借款及利息、罚息（含复利）、律师费有理，本院予以支持。两被告以其所有的广州市海珠区中盛路盛景街1号502房房产向原告提供抵押担保，故如两被告不能偿还上述债务，原告有权以该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告肖春华、刘满玉在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行偿还借款本金277338.33元、利息981.47元，并从2020年10月27日起至实际清偿之日止按合同约定计付利息、罚息、复利给原告。二、被告肖春华、刘满玉在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行支付律师费6000元；三、如被告肖春华、刘满玉届时不能清偿本判决第一、第二项所确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行有权以肖春华、刘满玉名下的设定抵押的广州市海珠区中盛路盛景街1号502房房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5998元，诉讼保全费2086元，均由两被告负担。上述受理费已由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应负担的受理费5998元直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈文超二〇二〇年十一月十六日法官助理黄天俊书记员冯泺同