北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初22230号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，北京市海斯律师事务所律师。被告：黄洁丽，女，1988年2月12日出生，汉族，住广东省深圳市宝安区，公民身份号码×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银公司）与被告黄洁丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北银公司的委托诉讼代理人张海泉、被告黄洁丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银公司向本院提出诉讼请求：1.判令黄洁丽偿还借款本金138888.84元、逾期滞纳费9166.67元、账户管理费40000元；2.判令黄洁丽承担本案诉讼费。事实与理由：2017年6月1日，黄洁丽因装修向北银公司申请贷款，并签署了消费贷款合约书以及贷款条款，约定北银公司向黄洁丽发放金额为200000元、期限为36个月、0利率、等额本息还款法还款的个人消费贷款；若黄洁丽逾期偿还贷款合同下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，黄洁丽应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；黄洁丽应每月向北银公司支付账户管理费1600元；若黄洁丽发生任意一期逾期还款的，则北银公司即有权提前收回全部贷款等。2017年6月2日，北银公司依约向黄洁丽发放贷款。黄洁丽在贷款合同的履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果。贷款到期后黄洁丽没有依约偿还贷款。故北银公司诉至法院。黄洁丽辩称不认可北银公司的全部诉讼请求，理由如下：1.黄洁丽向北银公司借款20万元，但借款实际到账只有168800元，借款实际利息超过年化24%，北银公司放款20万元后立即通过广东东莞科技股份有限公司扣除代理费31200元，因此借款本金应当以168800元计算；2.北银公司主张黄洁丽所欠本金与事实不符，北银公司主张黄洁丽归还本金138884元，但根据北银公司提供的还款明细表，黄洁丽已还本金61111.16元，剩余本金107688.84元；3.北银公司主张逾期滞纳费和账户管理费约定比例过高且加上代理服务费31200元，实际年化利率已超过24%，根据最高院民间借贷司法解释，超出部分不应得到支持。综上所述，北银公司借款本金为168800元，分36期偿还，根据最高院民间借贷司法解释，利息不应超过24%也就是40320元，黄洁丽共计还款78711.16元，还需还款130600.84元；4.北银公司主张有误，诉讼费应由北银公司承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月1日，黄洁丽签署了《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》（以下简称《合约书》）。约定黄洁丽向北银公司申请贷款200000元，用途为装修，期限36个月，利率为0，还款方式为等额本息还款法，账户管理费按月收取，为放款金额的0.8%，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付，逾期罚息利率按同期适用的合同利率上浮50%按日加付。黄洁丽指定放款、还款账户均为中国建设银行卡号为×××的账户。申请人在此确认并郑重承诺如下：本人在合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的《轻松贷个人消费贷款条款》及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议。《合约书》背面《轻松贷个人消费贷款条款》约定，本贷款将一次性全额发放至申请人指定的放款账户内。贷款一旦付至申请人的放款账户，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的提款日并开始按合约书确定的贷款利率计算利息，贷款期限自放款日起计算。贷款发放后，北银公司将向申请人出具放款通知单及还款计划表，放款日期以放款通知单的记载为准。申请人应按还款计划表按时足额还款。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或/及其他应付款时，应就欠付款项按同期适用的合同利率上浮50％（逾期罚息利率）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于30元；申请人应按照合约书上记载的账户管理费计收方式和费率支付账户管理费，按月计收的，申请人应于每个还款日按月支付账户管理费；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，视为申请人违约，北银公司有权要求申请人承担支付罚息及复利、支付逾期滞纳费、支付违约金、支付补偿金以及赔偿损失等其他责任，有权要求申请人承担北银公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。同日，黄洁丽签署北银公司提供的客户知情及风险告知书，其中第9条内容为北银公司各类贷款仅收取贷款合同约定的费用，无其他额外费用，任何第三方收取的任何费用均与北银公司无关。黄洁丽确认其已清楚知晓告知书内容，不会以商品或服务质量和其与商户的纠纷等理由拒绝还款，承诺其提供的个人信息真实有效并自愿承担因贷款逾期所产生的一切后果。2017年6月2日，北银公司向黄洁丽指定的账户发放贷款200000元，并形成放款通知单一份，该通知单载明的到期日为2020年6月2日。北银公司提交的还款台账显示，在合同履行期间，黄洁丽未完全履行还款义务。北银公司确认，截至2020年6月2日，黄洁丽共计偿还贷款本金61111.16元、账户管理费17600元，尚欠贷款本金138888.84元、逾期滞纳费9166.67元、账户管理费40000元未还。经询，北银公司称2019年4月2日至2020年6月2日的逾期滞纳费已核销，其不在本案中主张。账户管理费及逾期滞纳费只在贷款期间计算，贷款到期后不再计收。黄洁丽提供的其个人建设银行尾号2986的账户交易明细显示，2017年6月2日，北银公司向该账户转入200000元，摘要记载为专项。同日，该账户向广东东莞科技股份有限公司支付了31200元，摘要记载为代理服务费。另查，北银公司具有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。本院认为，黄洁丽与北银公司签署《合约书》未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，具有法律约束力。《合约书》签署后，北银公司依约发放了贷款。现贷款期限已到期，黄洁丽未履行约定的偿还义务，构成违约，应承担相应的违约责任。黄洁丽借款200000元，已偿还本金61111.16元，尚欠本金138888.84元，借款期内应付账户管理费57600元，已付账户管理费17600元，尚欠账户管理费40000元，与北银公司诉讼请求主张一致。《合约书》中并未约定收取代理费一事，黄洁丽主张向广东东莞科技股份有限公司支付的31200元系北银公司收取的代理费，但并未提交相应证据，本院对其抗辩理由不予采信。另外双方约定的收费标准并未超过法律规定的标准，故北银公司要求黄洁丽偿还剩余贷款本金138888.84元、逾期滞纳费9166.67元、账户管理费40000元的诉讼请求，具有合同依据，本院予以支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条规定，判决如下：黄洁丽于本判决生效之日起十日内偿还北银消费金融有限公司借款本金138888.84元、账户管理费40000元及逾期滞纳费9166.67元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1530元，北银消费金融有限公司已预交，由黄洁丽负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  邢娅莉二〇二〇年十一月四日书记员  曾 新