吉林省珲春市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2404民初2449号 原告：中国银行股份有限公司珲春支行。住所：吉林省珲春市。 法定代表人：林伟宏，行长。 委托诉讼代理人：林木，该行职员。 被告：赵合，男，1969年5月18日出生，汉族，户籍住址黑龙江省拜泉县。 被告：郭凤梅，女，1967年8月5日出生，汉族，户籍住址黑龙江省拜泉县。 原告中国银行股份有限公司珲春支行（以下简称中国银行珲春支行）与被告赵合、郭凤梅借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行珲春支行的委托诉讼代理人林木到庭参加诉讼，被告赵合、郭凤梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行珲春支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中国银行珲春支行与赵合签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；2.判令赵合、郭凤梅偿还贷款本金155779.68元，截至2019年9月24日的利息1895.56元，罚息58.84元，三项合计为157734.08元，并判令赵合、郭凤梅承担其还清贷款止的利息及罚息；3.判令抵押合同有效，并判令中国银行珲春支行对抵押担保物享有优先受偿权。诉讼过程中，中国银行珲春支行变更第二项诉讼请求为:判令赵合、郭凤梅偿还贷款本金154420.91元，截至2020年6月21日的利息6763.65元，罚息688.92元，三项合计为161873.48元，并判令赵合、郭凤梅自2020年6月22日起至实际还清贷款为止，按合同约定的利息及罚息承担责任。事实和理由：2016年2月26日，中国银行珲春支行与赵合签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，编号为2016年珲个二手字012802号。约定中国银行珲春支行为赵合提供银行贷款185000元。合同约定贷款期限为15年（180期），月利率为4.083‰，还款方式为等额本息还款法。合同签订后，赵合按约履行了38期还款义务，后因故停止了还款，为此，中国银行珲春支行依据相关法律规定，特向珲春市人民法院提起诉讼，请求依法支持诉求，维护中国银行珲春支行的合法权益。 赵合、郭凤梅未作答辩。 中国银行珲春支行围绕诉讼请求依法提交如下证据： 1.中国银行股份有限公司个人二手住房贷款申请、审批表及《中国银行珲春支行个人二手住房贷款合同》（编号：2016年珲个二手字012802号），证明2016年1月28日，赵合、郭凤梅向中国银行珲春支行申请个人二手住房贷款。2016年2月26日，中国银行珲春支行与赵合签订个人二手住房贷款合同，约定贷款金额为185000元，贷款期限为180个月，利息为4.083‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息还款。同日，赵合、郭凤梅用其坐落在珲春市靖和街老邮局住宅1号楼7单元412室房屋为该笔贷款提供抵押担保。 2.放款通知书、贷款放款回单及中国银行珲春支行借款借据第四联（收款单位回单），证明2016年2月26日中国银行珲春支行向赵合发放贷款185000元，借款期限为2016年2月26日至2031年2月26日，期数为180期，借款用途为购房，月利率为4.083‰。 3.房屋他项权证（珲房他证珲字第00239**），证明赵合、郭凤梅与我行签订个人二手住房贷款合同时，已在珲春市房屋产权管理中心办理抵押登记，以此证明案涉房屋所有权人为赵合、郭凤梅，房屋他项权利人为中国银行珲春支行。 4.结婚证、公证书，证明赵合与郭凤梅系夫妻关系。案涉房屋系案外人金兰、金哲通过公证委托孙忠英出售给赵合、郭凤梅，房屋议定成交价格为289000元。 5.贷款已还款明细清单，证明截至2019年9月24日，赵合已还本金合计29220.32元，已还利息27239.13元，拖欠本金2685.69元，拖欠本金的罚息35.57元，拖欠利息1895.56元，利息罚息23.27元，逾期合计4640.09元，逾期期数4期。 6.贷款已还款明细清单，证明截至2020年11月27日，赵合已还本金合计30579.09元（贷款金额185000元，未还本金余额154420.91元），已还利息27874.33元，拖欠本金14111.61元，拖欠本金的罚息770.72元，拖欠利息10275.92元，利息罚息564.64元，逾期合计25722.89元，逾期期数17期。 本院认为，中国银行珲春支行提交的上述证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。赵合、郭凤梅未到庭参加诉讼视为放弃质证权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年2月26日，中国银行珲春支行与赵合签订《中国银行珲春支行个人二手住房贷款合同》，约定赵合为购买住房向中国银行珲春支行贷款185000元，贷款期限为180个月，利息为4.083‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息还款。同时，赵合、郭凤梅用其坐落在珲春市靖和街老邮局住宅1号楼7单元412室房屋为该笔贷款提供抵押担保，房屋他项权利人为中国银行珲春支行（房屋他项权证：珲房房他证珲字第00239**。贷款发放后，赵合履行38期还款义务，后因故未完全履行还款义务，自2020年6月21日起至今未予还款。 另查明，截至2020年6月21日，赵合拖欠本金154420.91元，利息6763.65元，罚息688.92元。 本院认为，中国银行珲春支行与赵合签订的《中国银行珲春支行个人二手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按合同的约定履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十六条第一款规定“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认合同的效力。”本案中，双方签订的《中国银行珲春支行个人二手住房贷款合同》附件二：个人二手住房贷款合同通用条款第三条借款人违约事件及处理中明确约定借款人未按期归还贷款本息事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期，并有权解除合同。现赵合未按合同约定履行还款义务，故中国银行珲春支行要求解除合同及提前返还贷款的主张于法有据，本院予以支持。根据上述法律规定，双方签订的《中国银行珲春支行个人二手住房贷款合同》自中国银行珲春支行起诉状副本送达至赵合、郭凤梅之日视为解除通知到达，本院于2020年8月26日以公告方式送达起诉状，送达之日为公告刊登之日起经过60日，即2020年10月25日为解除通知到达对方，此时合同解除。赵合与中国银行签订合同之前，已经以其与郭凤梅共有的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押权登记，故中国银行珲春支行要求对上述房屋行使抵押权优先受偿的主张于法有据，本院予以支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，在婚姻关系存续期间内，赵合和郭凤梅共同在《个人二手住房贷款合同》中抵押人、抵押物共有人处署名,在贷款申请审批表中的申请人和共有人处署名,这是夫妻双方共同意思表示所负的债务,应认定为夫妻共同债务,郭凤梅应对《个人二手住房贷款合同》中赵合的全部债务共同承办清偿责任，故中国银行珲春支行要求赵合、郭凤梅共同返还贷款及利息的主张，符合上述法律规定，本院予以支持。赵合、郭凤梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、确认中国银行股份有限公司珲春支行与赵合签订的《个人二手住房贷款合同》于2020年10月25日解除； 二、赵合、郭凤梅于本判决发生法律效力之日返还给中国银行股份有限公司珲春支行贷款本金154420.91元及利息和罚息（截至2020年6月21日的利息6763.65元，罚息688.92元；自2020年6月22日起至实际给付之日止的利息和罚息，以154420.91元为本金，按合同约定计付）； 三、中国银行股份有限公司珲春支行对赵合、郭凤梅所有的房屋（房屋所有权证号：00152906；房屋坐落：珲春市靖和街老邮局住宅1号楼7单元412室；房屋他项权证号：珲房他证珲字第**）折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3454元，公告费600元，合计4054元，由赵合、郭凤梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  吴锡哲 人民陪审员  董爱萍 人民陪审员  窦英林 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  于慧媛