江西省靖安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0925民初738号 原告：中国工商银行股份有限公司靖安支行，住所地：靖安县双溪镇后港东路**，统一社会信用代码：91360925161320371N。 负责人：郭材欣，该支行行长。 委托诉讼代理人：万勇奎，男，汉族，靖安县人，住靖安县，系该支行员工。 被告：黄妹，女，1985年2月2日出生，汉族，靖安县人，住靖安县。 被告：黄小生，男，1969年7月2日出生，汉族，靖安县人，住靖安县。 原告中国工商银行股份有限公司靖安支行（以下简称工商银行靖安支行）与被告黄妹、黄小生信用卡纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行靖安支行委托诉讼代理人万勇奎、被告黄小生到庭参加诉讼，被告黄妹经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行靖安支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告黄妹立即归还原告借款本金67538.84元、利息86539.53元、违约金14265.96元，合计本息168344.33元（利息暂计算至2020年7月7日止），此后的利息等费用按合同约定继续计算至借款本息付清之日止；2．判令被告黄小生（担保人）对卡号62×××18的债务承担连带偿还责任；3．判令原告对拍卖、变卖黄妹提供的抵押物（赣Ａ×××××本田杰德）汽车所得价款享有优先受偿权；4．本案的诉讼费及产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2013年11月26日，被告黄妹向中国工商银行股份有限公司靖安支行申请个人信用卡办理汽车分期付款业务。在原告工作人员严格审查其信用后，成功为其办理了一张卡号为62×××18的个人信用卡，并批准130000元汽车分期付款，分36期偿还。在为其办理该业务之初，原告特向其发出《分期付款业务提示》，被告黄妹签订了《承诺书》。并与其签订《信用卡消费分期付款业务合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。2013年12月19日，被告黄妹在奉新县骏腾汽贸有限公司刷卡，分36期偿还。2014年3月5日，被告黄妹将其车牌号为赣Ａ×××××号本田杰德汽车向江西省南昌市公安局交通警察支队车辆管理所办理抵押登记，将该汽车抵押给了原告。被告黄小生为被告黄妹的该项分期付款业务担保人，并出具承诺书愿意为黄妹承担连带责任。2014年12月，被告黄妹开始违约。截至2020年7月7日止，该卡共欠本金、利息、违约金合计168344.33元。被告黄妹未按约履行还款义务，被告黄小生未履行担保责任，原告因而诉至法院。 被告黄妹既未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 被告黄小生辩称：担保属实，但是担保期限已过，请求法院免除被告的担保责任。 本院经审理认定事实如下：2013年11月26日，被告黄妹与原告工商银行签订了《信用卡消费分期付款业务合同》，根据合同约定：被告黄妹向原告工商银行靖安支行申请办理购车专项分期付款业务，以透支方式支付，透支金额为130000元，分36期，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。其中，购车价款为183800元，被告黄妹自行支付首付款53800元。同日，被告黄妹与原告工商银行靖安支行签订了《信用卡消费分期付款抵押合同》，主要约定：被告黄妹将其名下的车牌号为赣Ａ×××××号小型轿车对上述购车消费透支金额承担抵押担保责任。被告黄妹作为抵押人在该合同上签了字。2013年11月26日，被告黄妹向原告工商银行靖安支行申请办理了中国工商银行信用卡（卡号：62×××18），并签字确认了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约规定：透支利息自银行记账日起开始计算，透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及借支方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从借支方账号中扣收。透支期限最长为60天，借支方超过60天仍未还款的，视为逾期。持卡人未按约定在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%支付逾期违约金，每期最高为500元。2013年12月13日，原告工商银行靖安支行将卡号为62×××18的信用额度临时调整为127000元。2013年12月19日，原告工商银行靖安支行依约将汽车消费分期款127000元转入在被告黄妹在原告处设立的账户上（账号：62×××18），将普通消费转分期付款，分36期还清。2014年3月5日，被告黄妹将其名下的车牌号为赣Ａ×××××号本田杰德汽车向江西省南昌市公安局交通警察支队车辆管理所办理抵押登记，将汽车抵押。被告黄小生为被告黄妹的该项分期付款业务提供担保，并于2013年11月26日向原告出具《担保承诺函在》一份，主要约定：被告黄小生为上述债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，保证期间为上述主要债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年，被告黄小生在《担保承诺函》中作为保证人签了字。被告黄妹成功办理了信用卡后，进行了汽车消费刷卡，分36期付款。原告自述被告最初还款正常，从2014年12月起开始未按时归还欠款，截至2020年7月7日，被告黄妹尚欠原告工商银行靖安支行信用卡欠款本金67538.84元、利息86539.53元、违约金14265.96元，合计168344.33元。逾期后，原告多次向被告黄妹催收，均未果，遂于2020年9月10日诉至法院，诉请如诉讼请求。其他案件事实与原告主张一致，故本院对原告工商银行靖安支行上述主张的其他事实予以确认。 上述事实有原告工商银行靖安支行提交的被告黄妹的身份证、《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《承诺书》、《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车抵押登记证明、被告黄小生的身份证复印件、《担保承诺函》、临时调整信用额度凭证、普通消费转分期付款凭证、信用卡交易明细、催收记录、欠款本息截图及原、被告庭审陈述等证据证实。 本院认为，原告工商银行靖安支行与被告黄妹签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》，系当事人真实意思表示，未违反国家法律、行政法规等强制性规定，应认定为合法有效。原告工商银行靖安支行已按约提供信用卡购车专项消费透支金额，被告黄妹应当按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，按约归还所欠本金及支付相应的利息和违约金，原告工商银行靖安支行要求被告黄妹立即偿还信用卡欠款本金67538.84元、利息86539.53元、违约金14265.96元，合计本息168344.33元（利息计算至2020年7月7日，此后利息等费用按合同约定继续计算至欠款本息还清之日止）的诉求，符合法律规定，本院予以支持。另外，在被告黄妹不归还欠款本息的情况下，原告工商银行靖安支行对被告黄妹用于抵押担保的财产折价或变卖、拍卖所得款享有优先受偿权。被告黄小生虽作为连带责任保证人在《担保承诺函》上签了字，但原告靖安农商银行未提供证据证实其在合同约定的保证期间即主要债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年内向被告黄小生主张过债权，现被告黄小生的保证期间已过，故对原告要求被告黄小生承担连带偿还责任的诉请，本院不予支持。被告黄妹经本院依法传唤未到庭，应视为其放弃相关举证、质证及辩论等权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄妹在本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司靖安支行欠款本金67538.84元、利息86539.53元（利息计算至2020年7月7日，此后利息按合同约定继续计算至借款本息付清之日止）及违约金14265.96元（违约金计算至2017年11月25日止，此后违约金不再计算）； 二、如被告黄妹不履行上述第一项义务，以其名下的车牌号为赣Ａ×××××号小型轿车折价或以拍卖、变卖所得的价款由原告中国工商银行股份有限公司靖安支行优先受偿，不足部分由被告黄妹继续清偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司靖安支行的其他诉讼请求。 上述第一、二项如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3667元（原告已垫付），由被告黄妹承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至宜春市中级人民法院，户名：江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行，如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  黄 枧 人民陪审员  刘章辉 人民陪审员  王竹香 二〇二〇年十一月十三日 法官助理黄美莹 书记员汤梦