河南省郑州市惠济区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0108民初4117号原告：中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司，住所地郑州市金水区红专路**附**华荣商务大厦****；10楼1001、10E室；11楼，统一社会信用代码91410100671671702B。负责人：牛保平，系该公司总经理。委托诉讼代理人：贡圆、陈德学（实习），河南亚太人律师事务所律师。被告：张俊霞，女，1972年3月24日生，汉族，住郑州市惠济区。原告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司（下称“大地保险公司”）与被告张俊霞保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序独任制公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的诉讼代理人贡圆、陈德学到庭参加了诉讼，被告张俊霞经传唤未到庭应诉，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告提起诉讼请求：1、依法判决被告支付原告已支付的代偿款72650.59元；2、依法判决被告向原告支付逾期保费8639.99元；3、依法判决被告向原告支付违约金22100.31元（以72650.59元为基数按日百分之零点零六五支付自2019年2月20日至实际清偿之日，暂算至2020年6月2日，金额为22100.31元）；4、依法判决被告承担本案诉讼费公告费等相关费用。事实与理由:原告与被告2016年10月25日签订了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，并于2016年10月28日出具相应《保险单》，保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州花园路支行，保险金额为237800元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日起为约定扣款之日，月保费率为1.2%。每月保险费为2400元；投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。被告与被保险人于2016年11月2日签订《个人贷款合同（无担保条款）》。原告系被告的保证人。被告于2016年11月2日收到被保险人发放的贷款200000元，原被告的保险合同约定，在保险期间内，被告拖欠被保险人任何一期贷款达80天（不含），原告即向被保险人进行理赔，理赔后原告有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。现因被告未继续按照贷款协议履行还款义务，原告于2019年2月20日向被保险人支付代偿款72650.59元，取得代位向被告求偿的权利。原告多次向被告追讨，被告不予理睬，为维护合法权益，原告诉至法院。原告为支持其诉求，向本院提交了如下证据：证据一：《中国大地个人贷款保证保险保险单》《中国大地个人贷款保证保险投保单》。证明原、被告之间的保证保险关系。证据二：被告的个人身份证复印件。证明被告的身份。证据三：《个人贷款合同（无担保条款）》。证明被告向被保险人光大银行贷款20万元。证据四：光大银行的贷款借据。证明被告在2016年11月2日收到了银行贷款20万元。证据五：被告缴纳保费明细。证明自2016年12月2日起，被告每月缴纳保费2400元，同时向银行还本付息，从2018年12月份开始，被告未再缴纳保费和还本付息。证据六：代偿债务与权益转让确认书。证明原告已向被保险人支付了代偿款，履行了保险义务，取得代位求偿权。证据七：转账电子回单。证明原告在2019年2月21日向光大银行支付代偿款72650.59元。证据八：催缴明细一份。证明原告多次按照被告合同项下留下的联系方式向被告催款，被告未能还款。被告张俊霞经传唤未到庭应诉，亦未提交证据。本院根据当事人陈述及相关证据，对本案事实确认如下：2016年10月28日，被告张俊霞作为投保人，在原告公司处购买了个人贷款保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州花园路支行（下称“光大银行”），保证保险金额为237800元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费每月2400元，按月缴纳，投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2016年11月2日，被告张俊霞与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行向被告张俊霞贷款20万元，贷款用途为装修，贷款期限为36个月，自2016年11月2日至2019年11月2日，贷款分期36期，贷款利率按照同期基准利率上浮40%执行。合同第十三条第（三）项同时约定，合同双方的通讯地址或传真发生变化时，应及时通知合同的其他当事方。在合同的其他当事方依照本条第4款的规定收到另一方通讯地址或传真变更的有效通知之前，另一方的原通讯地址或传真应被视为该方的有效通讯地址或传真。光大银行当天向被告张俊霞放款20万元，被告张俊霞自2016年12月2日开始偿还上述贷款本息，同时支付原告保险公司每期的保费2400元，但自2018年12月2日起，被告张俊霞不再偿还贷款本息，亦不再支付保险费。因被告张俊霞逾期还本付息，2019年2月21日，原告作为被告贷款的保证保险人，代被告向光大银行偿还尚余贷款本息等共计72650.59元，光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，将向张俊霞追偿的全部权益转让给原告公司，原告多次通过被告在合同中留下的电话、住址等联系方式向其追款，被告均未还款，原告遂向法院提起诉讼。本院认为，原告为被告的银行贷款提供保证保险责任，双方签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约定履行各自的义务。被告张俊霞未能按期向银行偿还贷款，原告按照保证保险合同约定代被告清偿银行贷款本息，原告可以在代偿金额范围内行使对被告追偿的权利，故原告要求被告支付72650.59元代偿款的诉请，应予支持。关于拖欠的逾期保费，根据贷款合同和保险单约定，被告应在每月2日偿还当期的贷款本息并缴清上一期的保费2400元，被告在2019年11月份缴清了2019年10月2日至2019年11月1日的保费2400元，但自此之后未再继续缴纳保费，原告在2019年2月20日已向银行清偿被告拖欠的贷款，故被告应当补齐2019年11月2日至2020年2月20日期间的保险费。根据保险单约定，未付保费=已欠保费+当期应缴纳保费×当期实际承保天数/30。经核算，拖欠逾期保费为8720元（2019年11月2日至2019年12月1日保费2400元；2019年12月2日至2020年1月1日保费2400元；2020年1月2日至2020年2月1日保费2400元，2020年2月2日至2020年2月20日保费1520元），原告主张8639.99元，可予支持。关于违约金，保险单中约定投保人违约的，应以代偿款为基数，按每日千分之一支付违约金。原告自行调整为按每日0.065%计算，自2019年2月21日至2020年6月2日，共计468天，违约金为22100.31元，可予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告张俊霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司河南分公司直属支公司代偿款72650.59元、逾期保费8639.99元、违约金22100.31元，并以代偿款72650.59元为基数，按每日0.065%的标准继续支付违约金至代偿款实际清偿之日止。案件受理费2368元，由被告张俊霞负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  左嘉龙二〇二〇年十一月九日书记员  司园园