湖北省老河口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0682民初1544号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行。住所地：老河口市大桥路南侧，汉江大道**。统一社会信用代码：91420682676453747E。负责人：吴俊，系该行行长。委托诉讼代理人：王华杰，男，1978年12月5日生，汉族，住湖北省老河口市。代理权限：一般代理。被告：陈俊波，男，1991年5月28日生，汉族，住湖北省老河口市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行（以下简称邮储银行老河口支行）与被告陈俊波信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告邮储银行老河口支行委托诉讼代理人王华杰到庭参加了诉讼，被告陈俊波经本院在2020年9月6日《人民法院报》G27版公告送达应诉通知书、起诉状副本、开庭传票等，合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行老河口支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告即时清偿透支信用卡5071.54元（其中截至2019年4月17日本金3921元，利息522.76元，费用627.78元，计算方式以双方签署的《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》为准），并承担原告索款的合理开支包括律师费用；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年4月19日，被告经与我行协商一致，与我行签署了《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》一份，在我行申办了信用卡并启用，卡号：62×××72，前期均能正常还款，但2013年7月5日当期约定还款日应还金额3921元到期后未能偿付，逾期后我行数次发函或派员催收，但被告拒不清偿，其违约行为有悖诚信原则，侵害了原告的财产权益。基于上述事实和理由，原告特依法提起诉讼，请求人民法院判如所请，支持原告的全部诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1、被告身份证复印件，证明被告身份信息；证据2、2013年4月13日工作证明一份，证明被告申办信用卡时的收入情况；证据3、信用卡申请表、信用卡（个人卡）领用合约，证明被告于2013年4月19日在原告处申请办理信用卡；证据4、信用卡逾期系统截屏四份，证明被告目前在原告处欠款依据。被告陈俊波未提交文字答辩，未到庭参加诉讼，也未向法庭提交证据。对原告所提交的证据，其中的证据1、2、3，系原告留存的内部档案资料，且与原件核对无异，符合证据的三性特征，能够证明案件的基本事实，本院依法予以采信；对原告的证据4，因该证据来源于银行系统存储的后台档案数据资料，与前两项证据具有关联性，能够形成证据链条，对案件事实具有证明力，本院也予以采信。本院依据上述有效证据以及当事人的陈述，认定如下事实：2013年4月19日，经被告申请，原、被告双方协商，双方签署了《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》一份。《合约》的主要内容为：…第二条使用…10、如乙方（被告）经甲方（原告）核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额的相关费用（如有）。如乙方使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可自行决定停止乙方的分期付款计划并以约定方式通知乙方，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿。乙方亦同意受甲方公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束。…第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项；无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例交纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例交纳手续费。5.乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接记入乙方信用卡账户。7.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。9.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用、乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。10.乙方使用信用卡发生的非人民币交易金额，甲方将根据指定卡组织在清算（请款）时的结算金额和甲方规定汇率及相关费用折算为人民币记账。乙方在此同意承担因此而产生的汇兑风险和费用并承诺履行还款义务，不得因甲方记账交易与其他市场机构的汇率比较后发生差异而拒绝接受。11.本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十三条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、官方网站等任一渠道告知乙方。…第五条还款1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。3.若乙方选择在甲方开立的乙方名下借记卡自动关联还款，则乙方授权甲方在到期还款日从该借记卡或其账户中扣款偿还信用卡该期账单的全部应还款或最低应还款（由乙方在申请开通本功能时选定）。如该借记卡或其账户余额不足，则将余额全部扣减用于还款。4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担。6.乙方授权甲方从乙方在甲方及甲方各分支机构开立的账户中扣收相应款项以偿还乙方在本合约项下对甲方的欠款，如账户中资金不足以清偿全部欠款的，甲方有权就不足部分继续向乙方追索。如前述账户与欠款的信用卡账户结算币种不一致，以折抵欠款当天甲方公布的汇率或通过美元套算的间接汇率折算，需要办理结售汇或外汇买卖手续的，乙方有义务协助甲方办理，汇率风险由乙方承担。甲方扣收乙方未到期的定期存款时，需全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；需部分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率给付利息，其余部分到期时按该笔定期存款开户日的定期存款利率计付利息。因扣收而产生的利息损失，由乙方承担。《合约》还就账单、有效期等其他事项进行了约定。《合约》签署后，被告在原告处申领了信用卡，卡号为62×××72。被告启用该信用卡后，前期均能正常还款，但2013年7月5日，当期约定还款日应还金额3921元到期后未能偿还，逾期后经原告多次催收，但被告始终未予清偿，原告遂诉至本院。截至2019年4月17日，被告透支本金3921元，产生的利息为522.76元、费用为627.78元，合计5071.54元。本院认为：原、被告双方所签署的《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方的真实意思表示，合约内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。双方均应当按合约的约定行使权利、履行义务。本案中，原告已按照约定向被告发放了信用卡，履行了自己的义务，而被告在2013年7月5日当期约定还款日应还金额3921元到期后未能偿还，已经违反了合约的约定，故原告有权依据合约的约定要求其承担相应的义务。原告要求被告清偿透支信用卡5071.54元（其中本金3921元、利息522.76元、费用627.78元），有其提交的被告身份证件、申办信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡保全系统数据截屏等相关证据予以证实，符合法律规定，本院予以支持。因原告在庭审中并未提交其索款的合理开支及支付律师费的相关证据，故对其该项请求本院不予支持。被告陈俊波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其民事权利和诉讼权利的放弃，不影响本院对案件的审理和裁决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈俊波于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行清偿透支信用卡5071.54元（其中本金3921元，利息522.76元，费用627.78元）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行的其他诉讼请求。案件受理费50元，由被告陈俊波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  陈**人民陪审员  陈春燕人民陪审员  汪元生二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  蔡静萍