上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初15882号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：刘克峰，上海市协力律师事务所律师。委托诉讼代理人：高佳妮，上海市协力律师事务所律师。被告：李体莉，女，汉族，户籍地安徽省宿州市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心(以下简称民生银行信用卡中心)与被告李体莉信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人高佳妮到庭参加诉讼。被告李体莉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令李体莉偿还民生银行信用卡中心信用卡全部欠款合计1,429,255.11元，其中本金692,241.45元，利息109,699.45元，费用(含手续费及违约金)627,314.21元(利息、费用暂计至2020年3月20日，自2020年3月21日起按领用合约规定计至实际清偿之日止，具体金额以银行账单为准)；2.判令李体莉向民生银行信用卡中心支付律师费218,888.27元。事实和理由：2014年5月4日，李体莉向民生银行信用卡中心申领了一张卡号为XXXXXXXX********的MC个人钻石卡。李体莉取得上述信用卡后进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年3月20日，欠款合计1,429,255.11元，其中本金692,241.45元，利息109,699.45元，费用627,314.21元。民生银行信用卡中心多次催收未果，遂提起诉讼。本案审理过程中，民生银行信用卡中心变更其上述第1项诉讼请求为：判令李体莉偿还民生银行信用卡中心信用卡欠款本金692,241.45元，支付利息102,531.28元、费用(含手续费及违约金)559,707.26元(利息、费用暂计至2020年3月16日，自2020年3月17日起按领用合约规定计至实际清偿之日止，具体金额以银行账单为准)。李体莉未作答辩。民生银行信用卡中心围绕其诉讼请求向本院提交了信用卡领用申请表、《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》、客户基本信息及欠款余额表、催收记录明细表、历史交易明细表、账单明细表、《委托代理协议》等证据。李体莉未对民生银行信用卡中心所提交的证据进行质证，亦未向本院提交证据。本院经审查，对民生银行信用卡中心所提交的证据均予以确认，并在卷佐证。本院认定事实如下：2014年4月11日，李体莉向民生银行信用卡中心提交申请表，其中载明：李体莉已阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》《安全用卡指南》以及信用卡收费标准、风险和责任等内容；并已知悉本申请表及前述法律文件同时适用于民生VISA钻石信用卡、民生万事达钻石信用卡及对应附属卡，自愿遵守合约约定等。《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》内容有：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，持卡人未能在到期还款日之前(含)全额还款的，所有交易不享受免息还款待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易自记账日期按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期；持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按约计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还到期款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等)，持卡人已支付的分期手续费不作退还；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)均由持卡人承担；透支利率每日0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，自由分期、账单分期手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%；等等。民生银行信用卡中心对李体莉的上述信用卡申办申请予以审核后向其发放了卡号为XXXXXXXX********的信用卡，账单周期为每月25日起至次月24日。李体莉在使用该信用卡期间，有按月足额还款，也有按最低还款额要求还款及进行分期付款，民生银行信用卡中心就此对其计收了透支利息及分期付款手续费。但自2019年4月起，李体莉即未再按每月最低还款额要求还款，故民生银行信用卡中心自2019年4月24日起同时对其计收违约金。自2019年2月22日后，李体莉未再使用该信用卡进行新的透支，但尚有未完成账单分期和现金分期的本金及手续费摊销。截至2020年3月16日，李体莉共欠付信用卡透支本金692,241.45元、利息102,531.28元、分期付款手续费及违约金559,707.26元。民生银行信用卡中心(甲方)于2019年12月与上海市协力律师事务所(乙方)签订《委托代理协议》，约定：乙方委派律师作为信用卡纠纷案件中甲方的委托代理人；乙方代理甲方作为原告的诉讼案件收取前期办案费及风险代理律师费；前期办案费按诉讼标的金额支付，其中大于50万元的每件支付4,500元，甲方在取得终审胜诉裁判文书之后应向乙方支付前期办案费；甲方取得生效裁判文书的，在判决或调解生效后，按照实际回款额的15%支付代理费，没有回款的案件，甲方不再向乙方支付任何风险代理律师费等。民生银行信用卡中心称，其就本案诉讼目前尚未向上海市协力律师事务所支付任何律师费用，本案诉请所主张的律师费包含了前期办案费4,500元和风险代理律师费214,388.27元。本院认为，案涉信用卡申请表、《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》系签署当事人真实意思表示，民生银行信用卡中心、李体莉均应恪守履行。民生银行信用卡中心依李体莉的申请向其发放了信用卡透支额度，而李体莉持该信用卡消费后未按期按约归还透支款的行为构成违约，民生银行信用卡中心要求李体莉归还透支款本金、并支付相应利息及相关费用等，符合双方合同约定且于法不悖，本院予以支持。然本院认为，民生银行信用卡中心作为金融机构，应遵守国家金融监管政策的相关规定，且不宜突破国家同期对于民间借贷利率的保护上限，故李体莉所应支付给民生银行信用卡中心的全部利息、手续费及违约金的总和，不得超过以欠付本金692,241.45元为基数、自违约计收日即2019年4月24日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算的金额。至于民生银行信用卡中心要求李体莉赔偿律师费损失的诉讼请求，符合领用合约相关规定，但风险代理律师费尚未实际产生，民生银行信用卡中心在本案中主张缺乏依据，故本院仅对前期办案费4,500元予以支持。李体莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃其民事诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李体莉于本判决生效之日起十日内归还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金692,241.45元，并支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年3月16日的利息102,531.28元、分期付款手续费及违约金等费用559,707.26元；二、李体莉于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心以692,241.45元为基数、自2020年3月17日起至实际清偿之日的利息及费用(按《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定执行，但本项利息及费用计算所得金额与上述判决主文第一项确定的利息及费用的金额之和，不得超过以692,241.45元为基数、自2019年4月24日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算的金额)；三、李体莉于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费用4,500元；四、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其余诉讼请求。案件受理费18,960.31元，公告费600元，合计诉讼费19,560.31元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担1,929.49元，由李体莉负担17,630.82元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 樊 蕾二〇二〇年十一月四日书记员 张宝荣附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。