黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0602民初1759号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆分行，住所地大庆市萨尔图区东风新村经三街**楼。负责人：吴明飞，该行行长。委托诉讼代理人：宋婷、李鑫，哈尔滨银行股份有限公司大庆分行员工。被告：刘睿，男，1977年11月30日出生，汉族，大庆市萨中第一小学职工，住大庆市萨尔图区。被告：王丹，女，1978年9月10日出生，汉族，大庆市萨尔图区教师进修学校职工，住大庆市萨尔图区。被告：田淑琴，女，1946年7月22日出生，汉族，住大庆市萨尔图区。被告：王士斌，男，1951年1月1日出生，汉族，住大庆市萨尔图区。被告：钱淑华，女，1954年12月2日出生，汉族，住大庆市萨尔图区。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行（以下简称哈尔滨银行）与被告刘睿、王丹、田淑琴、王士斌、钱淑华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行的委托诉讼代理人李鑫到庭参加诉讼。被告刘睿、王丹、田淑琴、王士斌、钱淑华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.被告刘睿、王丹偿还原告借款本金、利息、罚息、复利共计372066.77元（计算至2020年5月6日），其中未到期本金余额293375.06元、已到期未还本金余额50760.54元、应收未收利息23882.35元、欠还罚息2713.57元、欠还复利1335.25元，2020年5月6日以后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息全部偿还完毕为止；2.如被告刘睿、王丹不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，判令拍卖、变卖被告田淑琴、王士斌、钱淑华抵押给原告的位于萨尔图区东风新村7-12-2-401（庆房权证萨尔图区字第**）的抵押物及位于萨尔图区万宝小区3-26-3-202（庆房房权证萨尔图区字第**）抵押物，所得价款由原告在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿；3.被告刘睿、王丹、田淑琴、王士斌、钱淑华支付诉讼费、执行费、公证费等与我行实现债权相关的各项费用。诉讼过程中，原告明确要求解除其与被告刘睿签订的个人房全通个人消费贷款借款合同。事实与理由：2015年4月7日，被告刘睿、王丹因装修在原告处申请借款50万元，双方签订了个人房全通个人消费贷款借款合同和个人贷款抵押合同。原告按约定于2015年4月22日支付了被告刘睿、王丹借款50万元，但被告刘睿、王丹没有按照合同约定按期还款。经原告多次催缴，被告刘睿、王丹均未偿还贷款，故诉至法院。被告刘睿、王丹、田淑琴、王士斌、钱淑华均未应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告哈尔滨银行出示的《个人房全通消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、房产证及他项权利证、借款凭证、哈尔滨银行全流程信贷系统截屏打印件、还款计划打印件，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月7日，原告哈尔滨银行与被告刘睿签订《个人房全通个人消费贷款借款合同》，约定借款金额为50万元，借款用途为装修，借款期限自2015年4月7日至2025年4月6日。借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所记载实际放款日期为准。借款到期日不超过本条约定的借款期限。借款利率按法定基准利率上浮40%执行，即借款年利率为8.26%，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率。借款人自愿按照按月等额本息方式还款，如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。本合同项下全部债务由王士斌、田淑琴提供抵押担保，并另行签订抵押合同。在本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部本息。（一）借款人违反本合同中的任何条款……（四）借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币……与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付。被告王丹在合同落款借款人配偶处签字。同日，原告哈尔滨银行（乙方）与被告王士斌（甲方）签订《个人贷款抵押合同》，约定本合同担保的主合同为乙方与债务人刘睿于签署的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》，本金金额为50万元，借款期限为120个月。甲方抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的罚息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。如主合同被确认为不成立、不生效、无效、部分无效、被撤销、被解除，则抵押人在本合同约的担保范围内对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务承担连带责任。甲方应有权处分的财产作为抵押，抵押财产由本合同项下的抵押物清单载明，该清单为本合同的组成部分。本合同生效后，合同双方任何乙方不得擅自变更或提前解除本合同，但经双方协商一致并达成书面协议的除外。在以下情形中，乙方有权依法处分抵押物以实现抵押权：（一）债务人违约的；（二）发生主合同项下乙方可以提前实现债权的情形的；（三）甲方构成本合同项下违约的。被告王士斌、钱淑华在合同落款抵押人处签字。抵押财产清单记载抵押财产为被告王士斌所有的位于大庆市萨尔图区万宝小区3-26-3-202室房屋（庆房权房权证萨尔图区字第**）日，原告哈尔滨银行（乙方）与被告田淑琴（甲方）签订《个人贷款抵押合同》，约定本合同担保的主合同为乙方与债务人刘睿于签署的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》，本金金额为50万元，借款期限为120个月。甲方抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的罚息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。如主合同被确认为不成立、不生效、无效、部分无效、被撤销、被解除，则抵押人在本合同约的担保范围内对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务承担连带责任。甲方应有权处分的财产作为抵押，抵押财产由本合同项下的抵押物清单载明，该清单为本合同的组成部分。本合同生效后，合同双方任何乙方不得擅自变更或提前解除本合同，但经双方协商一致并达成书面协议的除外。在以下情形中，乙方有权依法处分抵押物以实现抵押权：（一）债务人违约的；（二）发生主合同项下乙方可以提前实现债权的情形的；（三）甲方构成本合同项下违约的。抵押财产清单记载抵押财产为被告田淑琴所有的位于大庆市萨尔图区东风新村7-12-2-401室房屋（庆房权证房权证萨尔图区字第**）15年4月17日，上述房屋办理了抵押登记。2015年4月22日，原告哈尔滨银行向被告刘睿发放贷款50万元。截止到2020年5月6日，案涉贷款已逾期381天，欠付已到期本金50760.54元、利息23882.35元、罚息2713.57元、复利1335.25元、未到期本金为293375.06元。另查，被告刘睿与王丹系夫妻关系，双方于2003年9月23日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告哈尔滨银行与被告刘睿签订的《个人房全通个人消费贷款借款合同》、原告哈尔滨银行与被告王士斌、钱淑华及田淑琴签订的《个人贷款抵押合同》均系双方真实意思表示，且合同内容符合法律规定，上述合同依法成立并生效，双方应当按照合同的约定履行各自的义务。原告哈尔滨银行按照合同约定向被告刘睿支付了借款50万元，被告刘睿未按照合同约定履行还款义务，其行为已经构成违约，故原告哈尔滨银行要求解除其与被告刘睿签订的《个人房全通个人消费贷款借款合同》并要求被告刘睿偿还借款本金、截止到2020年5月6日的利息、罚息、复利合计372066.77元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因原、被告在合同中并未对合同解除的条件进行约定，故该合同自本判决生效时解除。关于2020年5月7日至合同解除之日的利息、罚息、复利，被告刘睿应按照合同约定的标准继续支付。合同解除后，被告刘睿应以344135.60元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息至实际给付之日止。被告王丹作为配偶在《个人房全通个人消费贷款借款合同》中签字，故本案借款应为被告刘睿与王丹夫妻共同债务，被告王丹应对本案借款与被告刘睿共同承担偿还责任。被告王士斌以其所有的位于大庆市萨尔图区万宝小区3-26-3-202室房屋作为抵押、被告田淑琴以其所有的位于大庆市萨尔图区东风新村7-12-2-401室房屋作为抵押并均办理了抵押权登记，上述抵押权已经设立，故原告哈尔滨银行要求以上述房屋拍卖、变卖所得价款进行优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告刘睿2015年4月7日签订的《个人房全通个人消费贷款借款合同》，该合同自本判决生效时解除；二、被告刘睿、王丹自本判决生效后立即偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行借款本金、截止到2020年5月6日的利息、罚息、复利合计372066.77元，并按照合同约定继续支付自2020年5月7日起至合同解除之日止的利息、罚息、复利以及以344135.60元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付自合同解除之日的次日起至实际给付之日止的利息；三、如被告刘睿、王丹不能履行本判决第二项的义务，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行对被告王士斌提供的位于大庆市萨尔图区万宝小区3-26-3-202室房屋、被告田淑琴提供的位于大庆市萨尔图区东风新村7-12-2-401室房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6681元,由被告刘睿、王丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  韩 涛人民陪审员  肖增微人民陪审员  张清波二〇二〇年十一月十二日书 记 员  刘冠群