山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终6010号上诉人（原审被告）：太原富力城房地产开发有限公司。法定代表人：杨某，董事长。委托诉讼代理人：李某，山西华炬律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中信银行股份有限公司太原分行。法定代表人：程某，行长。委托诉讼代理人：祝某，山西晟达律师事务所律师。原审被告：梁某，自由职业，住太原市。原审被告：魏某，自由职业，住太原市。上诉人太原富力城房地产开发有限公司与被上诉人中信银行股份有限公司太原分行、原审被告魏某、梁某因金融借款合同纠纷一案，不服太原市杏花岭区人民法院（2020）晋0107民初4370号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月20日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。太原富力城房地产开发有限公司上诉请求：1、请求撤销（2020）晋0107民初4370号民事判决书第二项，发回重审或直接改判驳回中信银行要求太原富力城房地产开发有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：根据三方签订的《中信银行个人购房借款合同》，该笔借款有梁某、魏某以其购买的富力华庭35幢2单元3102号房屋提供抵押担保，中信银行应先就涉案抵押房屋实现被上诉人债权。根据《物权法》第176条及《担保法》第28条，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。据此，即便被上诉人中信银行要求对该笔借款提前到期，也应根据法律规定，优先对梁某、魏某所购富力华庭35幢2单元3102号房屋拍卖实现债权。且该房屋已实际交付，不属于在建工程，具备实现债权的条件，故上诉人仅对该房屋拍卖以外的债权承担补充性的担保责任。综上所述，一审法院认定事实不清，适用法律错误。请求二审法院发还重审或依法改判。被上诉人中信银行股份有限公司太原分行辩称，根据合同约定，上诉人承担是阶段性连带保证，条件就是协助我行将房屋设立抵押权，涉案房屋并未办理抵押登记，抵押权没有设立，上诉人应当承担连带保证责任，至于上诉状中提到的物权法第176条和担保法28条，因现在没有适用该法的这个事实基础，请求法院驳回上诉，维持原判。原审被告梁某述称，因为经济环境确实挺困难的，买套房子也不容易，希望可以减免一下利息，按照国家现行的利率我可以继续还款。原审被告魏某未到庭也未作书面答辩。中信银行股份有限公司太原分行在一审的诉讼请求：1、判令被告梁某、魏某立即向原告偿还贷款本金701999.88元，并向原告支付截止2020年5月6日的利息、罚息、复利20669.1元，共计722668.98元；2、判令被告梁某、被告魏某按双方合同约定计算，向原告支付自2020年5月7日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利；3、判令被告太原富力城房地产开发有限公司对被告梁某、被告魏某的上述偿付义务承担连带担保责任；4、诉讼费、保全费、公告费、公证认证费、律师费等所有费用全部由三被告承担。一审查明，2016年9月9日，原告中信银行股份有限公司太原分行与被告梁某、被告魏某、被告太原富力城房地产开发有限公司签订了《中信银行个人购房借款合同》，约定：被告梁某向原告申请贷款用于购买被告太原富力城房地产开发有限公司开发的位于太原市××路房屋，贷款金额为780000元，贷款期限为360月，自2016年9月9日起至2046年9月9日止；贷款利率为以贷款实际提款日的定价基础利率下浮5%，即本合同的贷款利率为4.655%；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。合同还约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求立即提前偿还全部贷款及相应利息。本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，被告太原富力城房地产开发有限公司为被告梁某的上述借款提供阶段性连带责任保证，在被告梁某取得涉案房屋所有权证并办妥抵押登记之前所产生的所有应付款项，太原富力城房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保，担保范围为本合同下全部应付款项，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息，违约金、赔偿金、补偿金，为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等），其他所有应付费用。合同签订后，原告依据约定按时发放贷款，被告梁某未按时还款。2020年4月17日，原告中信银行股份有限公司太原分行向被告梁某送达贷款提前收回告知书，其中记载，因梁某连续逾期207天，按照合同约定，宣布合同项下贷款提前到期，要求其于2020年4月17日前归还全部借款本息。截止2020年5月6日，被告梁某欠借款本金701999.88元，利息19973.73、罚息308.89元、复利386.48元。另查明，被告梁某、被告魏某系夫妻关系，案涉房屋是双方共同购买，在借款合同中，被告魏某作为抵押物的共有人签字。一审判决认为，本案双方当事人签订的《中信银行个人购房借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，予以认定。被告梁某未按合同约定期限清偿借款，已构成违约，原告要求其偿还全部借款本息，符合双方的约定，予以支持。本案借款发生在被告梁某、被告魏某婚姻关系存续期间，且被告魏某同意将所购房屋进行抵押，故涉案债务应属夫妻共同债务，原告要求被告梁某、被告魏某承担共同还款责任，予以支持。被告太原富力城房地产开发有限公司作为涉案债务的保证人，原告要求其承担保证责任，符合双方的约定，本院予以支持。原告主张的公告费、公证认证费、律师费没有具体数额，也未提供证据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告梁某、被告魏某于本判决生效之日起15日内偿还原告中信银行股份有限公司太原分行截止2020年5月6日的借款本金701999.88元，利息19973.73、罚息308.89元、复利386.48元，合计722668.98元。自2020年5月7日至实际清偿之日的利息、罚息、复利按合同约定计付；二、被告太原富力城房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告中信银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。二审查明事实与一审一致。本院认为，中信银行股份有限公司太原分行与梁某、魏某、太原富力城房地产开发有限公司签订的《中信银行个人购房借款合同》合法有效。梁某、魏某未按合同约定期限清偿借款，已构成违约，应承担还款责任。上诉人太原富力城房地产开发有限公司作为涉案债务的保证人，为梁某、魏某的上述借款提供阶段性连带责任保证，在梁某、魏某取得涉案房屋所有权证并办妥抵押登记之前所产生的所有应付款项，太原富力城房地产开发有限公司应按约定承担保证责任。太原富力城房地产开发有限公司不能证明梁某、魏某取得涉案房屋所有权证并办妥抵押登记，故上诉人要求优先对梁某、魏某所购房屋拍卖实现债权的请求不予支持。太原富力城房地产开发有限公司承担责任后，有权向债务人追偿。原判事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。二审案件受理费11026元，由上诉人太原富力城房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 焦跃峰审判员 吕 斌审判员 张 燕 二O二O年十一月十日书记员 赵梓余