安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0827民初2421号 原告:中国工商银行股份有限公司望江支行，住所地住所安徽省安庆市望江县华阳镇回龙西路**，统一社会信用代码91340827854107178E。 负责人:佛志忠，行长。 委托诉讼代理人：俞中剑，该公司员工。 委托诉讼代理人：胡志国，该公司员工。 被告：朱良根，男，汉族，1971年10月5日出生，住安徽省安庆市望江县。 被告：邵元姣，女，汉族，1971年9月7日出生，住安徽省安庆市望江县,（系被告朱良根之妻） 被告：安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司，住，住所地安徽省安庆市望江县小北门步行街一社会信用代码913408277585178635。 法定代表人:蒋初明，总经理。 原告中国工商银行股份有限公司望江支行（以下简称“工商银行望江支行”）诉被告朱良根、邵元姣、安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告工商银行望江支行的委托诉讼代理人俞中剑、胡志国到庭参加诉讼，被告朱良根、邵元姣、安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行望江支行向本院提出诉讼请求：1、原告与被告朱良根、邵元姣的贷款提前到期,双方解除借款合同关系；2、判令被告朱良根、邵元姣立即向原告清偿所欠借款本金518465.26元及截止2020年8月17日的欠息66316.32元(此后利息按合同约定的利率及罚息规则计算至欠款实际清偿日止)；3、判决被告安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判决三被告办理产权证时应办理正式抵押登记手续,抵押权设立后,原告有权以该抵押物折价、拍卖或变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；5、判决上述三被告承担本案诉讼费用及诉讼费用。 事实与理由：被告朱良根、邵元姣系夫妻关系，2013年1月23日，原告与两被告签订了编号Ａ:01309000202013商房贷0000001号《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告朱良根、邵元姣发放个人房贷款96.8万元，用于购买位于望江县；上述借款合同签订后，原告于2013年1月23日依约向被告履行了放款义务，约定借款期限为2013年1月23日至2023年1月23日，借款利率（年）5.39%，逾期利率（年）7.007%，还款方式为按月等额还款，同时约定以所购买房产提供抵押担保。2006年12月1日，原告与第三被告签订了《按揭贷款业务合同协议》（编号：20061309Ｂ029），约定第三被告对其开发建设的望江县小北门的购房人向原告借款提供连带责任保证，并向我行出具了连带责任的《保证函》；第三被告还在与原告签订的《按揭贷款业务合作协议》第五条中承诺：“如借款人在乙方（第三被告）提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方在接到甲方（原告）书面催款通知后30日内履行还款义务”这是在原告贷款债权既有债务人物保又有人保的情况下，被告3向原告承诺由其先行承担连带清偿责任所进行的特别约定；自2015年8月起，被告朱良根、邵元姣未能按约定还款，截止2020年8月17日该笔借款剩余本金518465.26元，欠息66316.32元，现已累计逾期45期，原告已多次向被告朱良根、邵元姣催收贷款本息未果，第三被告也不按承诺履行连带清偿责任；综上被告朱良根、邵元姣未按时足额偿还上诉借款合同项下的借款本息,按上述借款合同“第十四条”约定,被告已经构成违约,原告有权宣布上述借款合同立即到期,并要求被告立即清偿未偿还的借款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用,第三被告承担连带清偿责任。 为支持其诉称主张，原告向本院递交了如下证据： 1、原告的营业执照、法定代表人身份证明及身份证以及被告朱良根、邵元姣身份证、结婚证复印件和被告安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司营业执照复印件，证明原、被告的主体资格；2、《中国工商银行个人商用房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》及《个人借款凭证》复印件各一份，证明原告与被告朱良根、邵元姣于2013年1月23日在签订了《个人购房借款/担保合同》，原告于2013年1月23日向被告发放了个人商用房贷款96.8万元的事实；3、被告安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司出具的《保证函》、《按揭贷款业务合作协议》复印件各一份，证明被告安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司对上述贷款提供连带担保责任。 被告朱良根、邵元姣、安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司均未提交书面答辩，亦未向本院提交任何证据。 依据原告提交的证据及庭审中当事人的陈述，本院确认原告所陈述的案件事实。 另查明，双方合同约定案涉贷款借款利率（年）5.39%，约定逾期利率（年）7.007%，约定还款方式为按月等额还款。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除合同。截至2020年8月17日，被告尚欠借款本金518465.26元、利息66316.32元及后期利息未还。 再查明，被告朱良根、邵元姣与原告签订抵押合同约定以被告所购房屋提供抵押担保，但双方未办理抵押登记。 本院认为，原告工商银行望江支行与被告朱良根、邵元姣之间的借款合同关系、原告工商银行望江支行与被告安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司之间的担保合同关系均合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。现原告工商银行望江支行已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告朱良根、邵元姣未能按约如期偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任。合同约定，如借款人未按约定归还贷款本息，贷款人有权解除合同并宣布贷款立即到期，要求借款人归还借款本息。合同中利息、罚息及复利的计算系双方约定且不违反相关法律规定，故原告工商银行望江支行要求与被告朱良根、邵元姣解除合同并立即偿还借款本息的诉求，本院予以支持。被告安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司对该贷款提供了连带责任保证，依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，原告可以要求其在保证范围内承担保证责任，故对原告要求被告安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告朱良根、邵元姣虽与原告签订抵押合同约定以被告所购房屋提供抵押担保，但双方未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，抵押权未设立，故对原告要求对被告所购房屋享有优先受偿权之诉求，本院不予支持。被告朱良根、邵元姣、安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃相应的举证、质证权利，并自行承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、准予原告中国工商银行股份有限公司与被告朱良根、邵元姣解除《个人额度借款/担保合同》，贷款提前到期； 二、被告朱良根、邵元姣于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司望江支行贷款本金518465.26元及相应利息（截至2020年8月17日止的利息为66316.32元；自2020年8月18日始至借款本息实际清偿之日止的利息按年利率5.39%计算，逾期年利率按7.0007%计算，具体金额以银行电脑系统计算为准）； 三、被告安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司望江支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取4824元，由被告朱良根、邵元姣、安庆市望江县辰龙房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  汪秀霞 二〇二〇年十一月三日 书记员  甘娴静 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。