吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初2731号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所地吉林省前郭县源江路**。统一社会信用代码91220721673306186K。 负责人：丁悦伟，行长。 委托诉讼代理人：刘明宇，该行资产保全部职员。 被告：辛世玲，女，1965年4月11日生，汉族，住吉林省前郭县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（以下简称邮储银行松原市分行）与被告辛世玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告邮储银行松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇到庭参加诉讼。被告辛世玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行松原市分行提出诉讼请求：1.解除原告与被告辛世玲签订的《小额贷款额度借款合同》；2.被告辛世玲给付借款本金544，154.53元，并按约定支付利息、罚息至给付之日止；3.原告对被告所有的抵押物拍卖、变卖所提价款优先受偿；4.被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年5月8日，我行与辛世玲签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定授信借款额度55万元，额度存续期最长120个月，在额度支用期内，被告辛世玲可以循环使用上述额度。2018年5月8日，原告与被告辛世玲签订《小额贷款最高额抵押合同》。上述合同签订后，被告辛世玲以其所有的坐落于宁江区建设街建华小区x幢116号的房屋为此笔贷款办理了编号为吉X**号最高额抵押权登记。2018年5月18日，原告依被告申请向其发放了55万元贷款，贷款执行利率为年利率6.8875%，借款期限为2018年5月18日至2023年5月18日，还款方式为等额本息。2018年8月15日原告依照被告申请向其发放了20万元（此笔贷款为线上支用），2019年5月28日，原告依被告申请向其发放了贷款8万元，贷款利率为年利率6.65%，借款期限自2019年5月28日至2024年5月28日，还款方式为等额本息还款。2019年10月25日，原告向被告发放了5万元贷款，借款期限自2019年10月25日至2020年10月25日，利率以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率为基准利率，还款方式为按月/季付息，到期一次性还本法。上述贷款发放后被告辛世玲未按期偿还借款本金、利息，贷款已逾期，因被告辛世玲未按约定还款，构成违约，因此诉至法院，请求法院依法支持我行上述诉讼请求。 被告辛世玲未到庭，未提出答辩。 本院对证据的分析认定：原告围绕其诉讼请求向本院提交了贷款申请表、《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》、电子借款合同、个人贷款手工借据及电子借据、个人商务E捷贷开办申请单、个人商务E捷贷业务开办协议、贷款受托支付名单、放款通知单、个人商务E捷贷业务开办调查表、个人商务E捷贷业务审核意见表、小额E捷贷业务开办调查表、小额E捷贷业务开办申请单、小额E捷贷业务开办审核意见表、小额E捷贷业务开办协议、不动产权证、不动产证明、抵押财产清单、个人婚姻状况承诺书、个人贷款还款流水清单、被告身份证户口本复印件等证据。因被告辛世玲未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院对上述证据予以确认。 本院对事实的认定：2018年4月28日，被告辛世玲向原告申请55万元贷款，用于进货。2018年5月8日，原告（甲方）与被告辛世玲（乙方）签订编号为XXX号《小额贷款额度借款合同》，合同项下授信金额为伍拾伍万元整，额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度单笔支用借款期最长为60个月。在额度使用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，根据合同项下已发生的支用情况计算得出可以支用的最高金额，可用额度可以通过乙方本人账户支用。合同项下可以采用固定利率或者浮动利率，以甲方的审批结果为准。对乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按约定利率基础上加收30%罚息。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用时，乙方构成违约。额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次，甲方有权提前收回已发放的额度下的贷款。同日，原告与被告辛世玲签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定辛世玲以其单独所有的位于宁江区建设街建华小区12幢116，建筑面积76.4平方米，房屋所有权证为吉X**号《小额贷款额度借款合同》项下的贷款提供抵押担保。担保的债权最高额（余额）为人民币伍拾伍万元整及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、实现债权与担保权利发生的费用。合同项下担保债权确定时间为2018年5月8日至2028年5月28日。原、被告双方办理了抵押权登记，原告取得了（XX）松原市不动产权证明第XXX号不动产登记证明。 上述合同签订后，辛世玲于2018年5月18日向原告提交《个人商务E捷贷开办申请单》，原、被告双方签订《个人商务E捷贷业务开办协议》双方约定，该协议系XXX号《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议，协议项下的单笔贷款金额不得低于人民币伍拾伍万元。协议有效期为12月，自2018年5月18日起至2019年5月18日。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为60个月。协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮45%。2018年5月18日，原告依照约定向被告辛世玲发放贷款55万元，此笔贷款利率为年利率6.8875%，借款期限自2018年5月18日起至2023年5月18日，现此笔借款尚欠260，576.82元。2018年8月15日，被告辛世玲通过电子银行支用额度内借款200，000.00元，此笔贷款利率为固定利率年利率6.8875%，借款期限自2018年8月15日起至2023年8月15日，现此笔借款尚欠159，278.48元。以上两笔借款还款方式为按月等额本息还款。2019年5月20日，辛世玲向原告提交《小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款80，000.00元，原告审批通过后发放此笔贷款，审批单记载此笔贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，贷款后如遇基准利率调整的，贷款利率根据人民银行公布的同期同档次人民币基准利率变化情况，自起息日起每年初1月1日调整一次。2019年5月28日《个人贷款（手工）借据》记载：辛世玲借款金额为80，000.00元，借款期限60个月，自2019年5月28日起至2024年5月28日，贷款用途为进货，还款方式为等额本息，贷款利率为年利率6.65%，现此笔贷款尚欠74299.23元。2019年10月25日，辛世玲向原告提交《小额E捷贷开办申请单》，同日，双方签订《小额E捷贷业务开办协议》，该协议系XXX号《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议，协议项下单笔贷款金额不得低于人民币壹万元，不得超过伍万元。协议有效期为12个月，自2019年10月25日至2020年10月25日，协议有效期内甲方（被告）可以通过电子银行申请支用借款。贷款还款方式为按月结息，到期一次性还本。贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率为基准利率加点。2019年10月25日，辛世玲申请支用借款50000.00元，该笔贷款借款期限为2019年10月25日至2020年10月25日，贷款利率为固定利率年利率6.09%，现此贷款已到期，尚欠50000.00元。截止开庭之日，借款本金50，000.00元借款已到期，其余三笔贷款未按照约定还款，以上四笔借款均逾期超过一年。被告辛世玲现尚欠借款合计544，154.53元。 另查明，中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]30号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。本案中，2019年5月28日发放的80，000.00元贷款已出现逾期，浮动利率未予转换。此笔贷款现执行利率为6.65%，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与辛世玲签订的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向辛世玲发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告辛世玲未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，故原告要求解除合同，本院予以支持。被告辛世玲应给付原告剩余贷款本金，并按合同约定的利率计付利息。当被告辛世玲不履行上述给付义务时，原告有权要求以辛世玲抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告辛世玲签订的编号为XXX号《小额贷款额度借款合同》； 二、被告辛世玲于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行剩余借款本金544，154.53元，并自借款之日起按合同约定的利率给付利息、罚息（其中借款本金419，855.3元现贷款执行利率为6.8875%，借款本金74，299.23元执行利率为6.65%，借款本金50，000.00元执行利率6.09%，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定），计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9242元，公告费600元，合计9842元由被告辛世玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审 判 长  孙惠敏 人民陪审员  苗沛文 人民陪审员  张克严 二〇二〇年十一月二十七日 书 记 员  何天宇