重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初1904号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行，住所地重庆市武隆区。 负责人：余文焱，该支行行长。 委托诉讼代理人：胥群，重庆剑直律师事务所律师。 被告：冉红梅，女，1989年5月23日出生，住重庆市武隆区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行（以下简称：农业银行武隆支行）与被告冉红梅信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序审理。审理过程中，因本案被告下落不明，本院依法裁定本案由适用简易程序转为普通程序进行审理，由审判员陈华担任审判长，与人民陪审员顾国林、雷远模组成合议庭，共同负责对本案的审理，并于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告农业银行武隆支行的委托诉讼代理人胥群到庭参加了诉讼，被告冉红梅经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行武隆支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告冉红梅立即偿还原告金穗贷记卡透支款本金13999.84元、取现手续费378.65元以及利息、复利和逾期还款违约金（计算方法：截止2020年5月13日，利息1078.55元，逾期还款违约金736.96元，其后均从2020年5月13日起，利息以13999.8元为基数，按日利率万分之五计算；复利以未偿还的利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的年利率5%计算，利随本清。）；2.被告承担本案诉讼费。事实及理由：2018年5月28日，被告冉红梅在原告申请办理金穗贷记卡，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同时，被告签署文件载明其已经阅读和了解了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗贷记卡章程》的全部内容，并且自愿遵守章程和领用合约的规定。后原告向被告发放了一张账号为3166XXXXXX********的金穗贷记卡主卡。被告领卡后于2018年6月8日开始使用该卡消费。截止2020年5月13日，累计透支欠款16194元（其中本金13999.84元，利息1078.55元，逾期还款违约金736.96元，取现手续费378.65元）。经原告多次催收，被告至今仍未还款，故原告诉至法院，提出前述诉讼请求。 被告冉红梅未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2018年5月28日，被告冉红梅向原告农业银行武隆支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告冉红梅在该申请人签阅处亲笔签字，并亲笔书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）各项规则。”且被告还在中国农业银行重庆市分行信用卡中心提示函上签字，表示其对申请的信用卡授信额度有足够的消费及偿还能力，亦知晓应承担的的信用卡相关法律风险。同时，被告在授权书（个人征信业务）授权人签字处亲笔签名，表示其同意并不可撤销的授权原告自授权签署起至约定用途结清之日通过金融信用信息基础数据库查询、打印、保存、使用符合相关规定的本人信用报告、个人信息和包括信贷信息在内的信用信息。用途为审核信用卡申请、进行贷款后风险管理、异议申请及与所申请信用卡相关的其他事项。之后，原告农业银行武隆支行按约为被告冉红梅办理了一张账号为3166XXXXX********的信用卡。自2018年6月8日至2019年11月9日期间，被告冉红梅多次使用该信用卡消费。截止2020年5月13日，被告冉红梅透支信用卡本金共计13999.84元，产生利息1078.55元及违约金736.96元。2020年5月28日，原告起诉来院，诉请如上。 另查明，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中第四条对利息和费用的约定为：“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣除。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍……甲方按月计收复利，特定产品计收单利；4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金……”。 上述事实，有原告农业银行武隆支行的当庭陈述，原告农业银行武隆支行提交的基本信息表及领用合约、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行重庆市分行信用中心提示函》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约机收费标准》、授权书（个人征信业务）、基本信息、银行账户交易明细等证据在案为凭。上述证据经庭审举证质证，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 本院认为，原告农业银行武隆支行与被告冉红梅签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》是双方真实意思表示，且符合法律规定，合法有效。原告农业银行武隆支行依约向被告冉红梅发放信用卡，被告冉红梅激活并使用该卡后，理应及时还清欠款。被告多次使用信用卡消费后，未按时履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。至此，原告农业银行武隆支行诉请被告冉红梅偿还信用卡透支本金13999.84元的诉讼请求成立，本院予以支持。根据《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，超过免息期偿还借款，应按日利率万分之五计算自银行记账日起至还款日止的贷款利息，复利按前述标准以未付利息为基数按月计收。原告农业银行武隆支行主张利息以尚欠本金金额为基数按日利率万分之五计算，复利以未偿还利息为基数按日利率万分之五计算，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。 关于原告主张支付违约金的问题。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”关于违约金的主张，因《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》上明确载明了关于违约金的约定，不违反法律强制性规定，本院予以支持。 关于原告主张的378.65元透取现手续费的问题。被告冉红梅申请办理信用卡时，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》后面所附“收费标准”载明：境内本行预借现金取现、转账和充值按交易额的1%收费（最低1元）。根据原告农业银行武隆支行提供的被告基本信息，其中载明被告产生取现手续费378.65元，至此，对于农业银行武隆支行主张的取现手续费378.65元，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 被告冉红梅在本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆武隆支行信用卡透支本金13999.84元、取现手续费378.65元、利息及违约金（截止2020年5月13日的利息1078.55元、违约金736.96元。其后的利息、复利从2020年5月14日起算，利息以欠款本金为基数按日利率万分之五计算至付清时为止；复利按月计收，以未偿还利息为基数，按日利率万分之五计算至付清时为止；违约金按上期最低还款额未还部分的5%计收）； 如果被告冉红梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费227.34元，公告费560元，合计787.34(原告已预交)，由被告冉红梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 长  陈 华 人民陪审员  顾国林 人民陪审员  雷远模 二〇二〇年十一月十六日 法官 助理  余若飞 书 记 员  徐 柠