贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2725民初3370号 原告：贵阳银行股份有限公司瓮安支行，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县瓮水办事处。 负责人：李才华，系该行行长。 委托诉讼代理人：张凯。 委托诉讼代理人：曹清。 被告：方智津，女，汉族，1979年9月20日生，贵州，现住贵州省瓮安县。 被告：夏峰，男，汉族，1975年10月26日生，贵州，现住贵州省瓮安县。 本院于2020年9月15日受理原告贵阳银行股份有限公司瓮安支行诉被告方智津、夏峰金融借款合同纠纷一案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告贵阳银行股份有限公司瓮安支行的委托代理人曹清、张凯与被告方智津、夏峰均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告的诉称：2019年6月27日，被告方智津、夏峰作为借款人与原告贵阳银行股份有限公司瓮安支行（以下简称贵阳银行瓮安支行作为贷款人签订《贵阳银行ｅ贷借款合同》（编号：1101001004001020190627316），约定方智津、夏峰向贵阳银行瓮安支行借款500000元用于支付工资，贷款期限自2019年6月27日至2020年6月26日，贷款利率为固定年利率7%；逾期借款罚息利率为在本合同利率的基础上上浮50%；还款方式为按月付息，到期还本；在不超过授信金额的范围内，原告可根据被告申请重复发放借款。此外，双方还对诉讼法院管辖、罚息、复利及违约责任等作了明确约定。上述合同签订后，被告于2019年6月30日两次申请放款，原告根据被告的申请分别向方智津的账户62×××31内支付了借款本金人民币200000元和300000元。借款期内被告共计偿还原告借款人民币32672.75元（其中本金人民币1328.28元、利息人民币31344.47元、复息0元），借款到期后，被告未按约定还清借款本息，截止2020年8月5日，被告尚欠本金合计人民币498671.72元，利息11000.58元，复息22.37元，本息共计人民币509694.67元。综述，因被告未按期还本付息，已构成违约，依照相关法律规定，原告特诉至人民法院，请求：1、判令被告方智津、夏峰偿还原告贵阳银行股份有限公司瓮安支行借款本金498671.72元及截止至2020年8月5日的欠付利息11000.58元、复息22.37元，合计509694.67元，并支付2020年8月5日之后的利息（含罚息、复息）按双方合同约定计算至借款本息付清之日止，利随本清；2、本案诉讼费、保全费、公告费等一切费用均由二被告承担。 被告方智津、夏峰的答辩意见：向原告借款是事实，所借得的款项有部分用于交纳了福泉的医院的罚款，另一部分用于装修了。去年借款的时候，被告认为按正常情况下可以如期偿还借款本息，但是未能预料到受今年的疫情影响这么大，医院的效益受损严重，现在资金困难，暂时无力还款，二被告是认可应当还款的，并非不愿意还款；但是不愿意承担罚息。 经审理查明：被告方智津于2019年6月27日与原告签订《贵阳银行e贷借款合同》，约定由原告为被告提供授信额度为50万元可循环借款，授信期限为一年，自2019年6月27日至2020年6月26日，借款用途为支付工资，借款期限内固定年利率为7%，并约定逾期还款利率上浮50%和其他相关事宜。2019年6月30日，被告方智津分两次通过手机银行操作申请用款30万元、20万元，共计50万元，约定借款期限为11个月，至2020年5月29日止，原告当日向被告方智津支付该两笔借款共50万元。被告夏峰于2019年6月27日签订《共同债务确认书》，认可作为该借款合同的共同债务人，承担借款本息的还款责任。 被告方智津借款后按期偿还利息至2020年5月29日，偿还本金1328.28元，尚欠借款本金498671.72元及借款到期后的逾期利息。原告经向被告催要未果，向本院起诉，要求被告偿还借款本金及逾期利息，并要求按罚息利率标准计收复利。在庭审中，二被告对复利的约定不认可，认为在借款过程中原告并未特别告知复利的约定，现在不同意偿还复利。 另查明：二被告系夫妻关系，本案所涉借款均用于经营瓮安华夏医院经营，被告方智津系该医院的法定代表人，该院系有限责任公司（自然人独资）。 本院认为：原告与被告方智津基于各自的真实意思表示签订《贵阳银行e贷借款合同》，该合同已经依法成立并生效，双方应当按约定履行各自的合同义务。原告已经按约定向被告方智津提供借款，被告方智津亦应当按合同约定的期限偿还借款本息；被告方智津向原告借款本金50万元，于2020年5月29日偿还借款本金1328.28元，现尚欠借款本金498671.72元未偿还的事实存在，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，原告要求被告言智津偿还借款本金498671.72元的理由充分，本院予以支持；关于利息问题，被告方智津在借款后已经按期偿还借款期限内的利息，但自借款期限届满后，未偿还逾期还款期间的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，被告方智津应当偿还逾期利息，双方已经在借款合同中约定逾期还款期间的利率按借款期限内的利率（年利率7%）上浮50%进行计算，逾期罚息的利率标准应该为每年10.5%，应从2020年6月1日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止。 关于双方争议较大的复利问题，复利是对贷款期内未支付利息计收的利息或者罚息，中国人民银行关于利息的相关规定是准许金融机构计收复利，复利的收取标准，贷款期内按合同利率计收，贷款逾期按罚息利率计收，原、被告双方签订的《贵阳银行e贷借款合同》中第十一条第一款第三项明确约定“如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利”，该约定未违反法律法规的禁止性规定，应属有效约定，被告方智津在借款期限届满后，未按时偿还逾期利息，应按约定的罚息利率支付相应的复利。二被告主张不应计收复利的理由不充分，本院不予采信。 关于被告夏峰是否应当承担责任的问题，二被告系夫妻关系，被告方智津借款是用于家庭生产经营，被告方智津向原告借款50万元是二被告夫妻关系存续期间的共同债务，且被告夏峰于2019年6月27日在《共同债务确认书》签字，明确表示愿意承担该笔50万元借款本息的还款责任，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，被告夏峰应与被告方智津共同承担偿还以上借款本金、罚息、复利的责任。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下： 限被告方智津、夏峰于本判决生效后十日内清偿原告贵阳银行股份有限公司瓮安支行借款本金人民币四十九万八千六百七十一元七角二分（498671.72元）及逾期利息（罚息从2020年6月1日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息按年利率10.5%计算，并以此金额为计算基数，按年利率10.5%的标准按日计算复利）。 案件受理费减半收取4448元，由被告方智津、夏峰承担。 若义务人未按本判决指定的期限履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条和最高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的规定另行支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院向贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院按上诉标的额预缴上诉费，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，若义务人未在指定期限内履行义务，权利人可在履行期限届满后二年内向本院申请执行。 审判员  余家静 二〇二〇年十一月二十日 书记员  黄 琴 相关法律法规规定 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵行诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以和催告借款人在合理期限内返还。