重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初1803号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道白杨路**，统一社会信用代码915002326710159166。 负责人：戴晓林，该支行行长。 委托诉讼代理人：李富友，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：李光泓，重庆剑直律师事务所律师。 被告：郑睿，男，1988年7月4日出生，户籍地重庆市武隆区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行（以下简称邮储银行武隆支行）与被告郑睿信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行武隆支行的委托诉讼代理人李富友、被告郑睿经公告送达诉讼副本、应诉通知书、开庭传票无正当拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行武隆支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告郑睿立即偿还原告信用卡透支本金9886.22元（人民币，下同）、利息1004.88元、费用1638.39元（包括截止2020年4月30日的罚息、违约金、复利），合计12529.49元；2020年4月30日之后的利息、费用按信用卡领用合约的约定计算至所有欠款清偿之日止；二、判令被告郑睿承担原告为实现债权所产生的诉讼费和律师费800元等。事实和理由：2017年4月27日，被告郑睿向原告邮储银行武隆支行申请信用卡，种类为标准卡，并填写了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、还款等内容。依据被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62591XXX********的信用卡，被告激活后，多次使用该信用卡消费，但被告并未按约定的时间还款，截止2020年4月30日，被告累计拖欠欠款本金9886.22元、利息1004.88元、费用1638.39元，合计12529.49元。被告未按照合约履行还款义务，原告多次催收还款未果，遂诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告郑睿未答辩意见。 经审理查明，2017年4月27日，被告向原告申请信用卡，填写相关信息后，被告在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》主卡申请人处签名，并在申明及签名栏上抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”字样。之后，原告向被告发放了一张卡号为62591XXX********的信用卡。被告领取卡片后激活进行消费，截止2020年4月30日被告使用信用卡透支消费本金9886.22元、产生利息1004.88元、滞纳金1638.39元。原告多次向被告催收还款未果。 另查明，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（申请人为乙方、邮储银行武隆支行为甲方）第三条规定：利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。……乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期内还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；……5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。……7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。第五条规定：还款……5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。原告因郑睿在内的六起案件与重庆剑直律师事务所签订委托代理服务合同，支付律师代理费4800元。 2020年5月19日，原告邮储银行武隆支行为实现债权与重庆剑直律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，约定含郑睿在内的六起案件由重庆剑直律师事务所指派律师李光泓为本案诉讼代理人，并发生律师法律服务费4800元。 还查明，2016年4月15日中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该通知从2017年1月1日起实施。原告主张的费用1638.39元即合约约定的滞纳金。 上述事实，有原告的当庭陈述，有原告提交的中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、信用卡交易明细、催收记录、《法律事务委托代理合同》、重庆增值税普通发票等证据在案为凭。前述证据经庭审审查，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 本院认为，被告郑睿向原告邮储银行武隆支行申请并办理信用卡，是双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定和损害社会公序良俗，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。原告邮储银行武隆支行向被告郑睿提供使用人为被告郑睿本人的信用卡，被告郑睿使用该信用卡消费后，应按双方的约定履行还款义务。被告郑睿未按约偿还借款，其行为已违约，应承担违约责任，故原告邮储银行武隆支行诉请被告郑睿偿还信用卡透支本金9886.22元的诉讼请求成立，本院予以支持。 根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，超过免息期偿还借款，应按日利率万分之五计算自银行记账日起至还款日止的贷款利息，复利按前述标准以未付利息为基数按月计收。原告邮储银行武隆支行主张按合约的约定计算利息即以尚欠本金金额为基数按日利率万分之五计算，复利以未偿还利息为基数按日利率万分之五计算，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。 根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。但根据中国人民银行2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定：“银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。在该通知出台后，原告邮储银行武隆支行与被告郑睿就收取违约金问题已在合约中约定滞纳金按最低还款额的还部分的5%计算。本案中原告与被告郑睿并未约定分期还款或最低还款额度，郑睿至今未偿还消费透支款本金9886.22元，视为被告在逾期的第一个还款周期即违约。故本院对原告邮储银行武隆支行所主张的费用支持494.31元（9886.22元×5%）。 根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》第五条的约定，原告邮储银行武隆支行为实现债权而支出的律师法律服务费由债务人承担，该约定合法有效且对双方均具有约束力。现因被告郑睿违约，原告邮储银行武隆支行为维护自身权益委托重庆剑直律师事务所提起诉讼，重庆剑直律师事务所已履行了代理职责，且原告支付的律师费在《重庆市律师服务收费管理办法》规定的范围内，并实际收到6起案件律师法律服务费4800元。故对原告邮储银行武隆支行请求被告郑睿支付律师法律服务费800元（4800元÷6）予以支持。 综上，原告邮储银行武隆支行的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告郑睿于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行偿还信用卡借款本金9886.22元及利息（截至2020年4月30日利息1004.88元，其后的利息从2020年5月11日起算，利息以欠款本金为基数按日利率万分之五计算至付清时为止，复利按月计收并以未偿还利息为基数按日利率万分之五计算至付清时为止）、费用494.31元，但利息、复利与费用之和不得超过年利率24%； 二、被告郑睿于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行支付律师服务费800元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行的其余诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费133.24元，公告费560元，合计693.24元（原告已预交），由被告郑睿负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长 夏 勇 人民陪审员 肖 娜 人民陪审员 李春华 二〇二〇年十一月十二日 法官 助理 刘 倩 书 记 员 游宏运