重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书（2020）渝05民终4055号上诉人（原审被告）：杨梅，女，1983年2月10日出生，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：孙超，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢焱，重庆伟豪律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，行长。委托诉讼代理人：李维维，重庆皇嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：田密，重庆皇嘉律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刘嵩，男，1982年10月7日出生，住重庆市南岸区。上诉人杨梅因与被上诉人平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）、刘嵩金融借款合同纠纷一案，不服重庆市渝中区人民法院（2019）渝0103民初15164号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。杨梅上诉请求：撤销原判，改判驳回被上诉人平安银行重庆分行对杨梅的一审诉讼请求，一审、二审诉讼费、鉴定费由被上诉人平安银行重庆分行承担。事实和理由：平安银行重庆分行举示的《配偶同意借款声明书》上杨梅的签名系伪造，上诉人并未签名，没有愿意承担贷款的意思表示。且案涉款项是刘嵩超出家庭日常生活的债务，并未用于夫妻共同生活、共同生产经营，不是夫妻双方共同意思表示。平安银行重庆分行答辩称，《配偶同意借款声明书》是杨梅本人签字并捺印，其对刘嵩的借款承担还款责任是真实意思表示。刘嵩未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。平安银行重庆分行向一审法院提出诉讼请求：1．刘嵩、杨梅向平安银行重庆分行支付本金185857.98元以及截至2019年4月9日的利息14595.06元、复利430.22元，共计200883.26元；2．刘嵩、杨梅共同偿还自2019年4月10日起至本息偿还之日止以未归还的本金为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息，以未偿还的利息为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利，利随本清；3．刘嵩、杨梅承担本案诉讼费、保全费及其他实现债权所需的合理费用。一审法院认定事实：贷款人：平安银行重庆分行，借款人：刘嵩，贷款本金：187400元，贷款用途：个人经营，额度期限：上限最长不超过10年，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限。额度期限自额度项下首笔贷款发放之日起算。贷款利率：年利率15.12%，罚息、复利计收标准：借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起，对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：净息还款，按日计息，按月付息，到期一次性还本。放款情况：2018年9月8日，平安银行重庆分行向刘嵩发放贷款56000元，2018年12月8日到期；2018年10月4日，平安银行重庆分行向刘嵩发放贷款131400元，2019年1月4日到期；共计187400元。欠款情况：截至2019年4月9日，刘嵩尚欠平安银行重庆分行借款本金185857.98元、利息和罚息14595.06元、复利430.22元（以利息和罚息为基数计算）。刘嵩与杨梅于2007年4月28日登记结婚。杨梅于2014年6月25日向平安银行重庆分行出具了《配偶同意借款声明书》，已知悉并同意刘嵩向平安银行重庆分行申请的贷贷平安信用贷款额度，贷款金额30万元，贷款期限120月，对该贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担该笔贷款的全部债务。一审法院认为，平安银行重庆分行与刘嵩签订的《个人信用额度贷款合同》及杨梅向平安银行重庆分行出具的《配偶同意借款声明书》等系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方应当按照合同的约定履行各自的义务。平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，刘嵩未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。现贷款已到期，故平安银行重庆分行有权要求刘嵩立即偿还所欠的借款本金、利息、罚息以及自2019年4月10日起至贷款本息清偿之日止，以未偿还的本金为基数计算的罚息。关于平安银行重庆分行要求刘嵩支付截至2019年4月9日的复利430.22元，以及以未偿还的利息为基数计算复利的问题。平安银行重庆分行在庭审中已明确复利系以利息和罚息之和为基数计算，但合同约定仅对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，平安银行重庆分行不能将以利息为基数计算的复利和以罚息为基数计算的复利区分开来，故一审法院对平安银行重庆分行主张的430.22元复利不予支持。且平安银行重庆分行也不能区分正常利息和罚息的金额，即不能明确自2019年4月10日起计算复利的正常利息基数，故一审法院对平安银行重庆分行主张以利息为基数计算复利的诉讼请求不予以支持。在签订《个人信用额度贷款合同》时杨梅作为刘嵩的配偶已知晓并同意该笔借款，故其应当承担共同清偿责任。刘嵩、杨梅经一审法院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，一审法院依法可以缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，一审判决如下：一、刘嵩、杨梅在判决生效之日起十日内偿还平安银行重庆分行借款本金185857.98元，及截至2019年4月9日的利息和罚息14595.06元，并支付平安银行重庆分行自2019年4月10日起至本息清偿之日止，以本金185857.98元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息；本息一并付清；二、驳回平安银行重庆分行其他诉讼请求。一审案件受理费4313元，诉讼保全费1524元，共计5837元，由刘嵩、杨梅负担。本院二审期间，杨梅申请对落款日期为2014年6月25日的《配偶同意借款声明书》上杨梅的签字和捺印进行鉴定。本院委托重庆法正司法鉴定所进行了鉴定，重庆法正司法鉴定所于2020年11月2日出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：2014年6月25日的《配偶同意借款声明书》上“杨梅”的签名不是杨梅本人所写，2014年6月25日的《配偶同意借款声明书》上“杨梅”签名字迹处指印不是杨梅的指印。杨梅和平安银行重庆分行对司法鉴定意见书发表意见：对三性予以认可。本院对司法鉴定意见书的鉴定意见予以采信，即2014年6月25日的《配偶同意借款声明书》不是杨梅出具。本院对一审查明的其他事实予以确认。本院认为，根据双方诉辩意见，本案二审双方争议的主要焦点为：杨梅是否应对案涉借款承担还款责任。根据司法鉴定结论显示，2014年6月25日的《配偶同意借款声明书》上“杨梅”的签名不是杨梅本人所写，2014年6月25日的《配偶同意借款声明书》上“杨梅”签名字迹处指印亦不是杨梅的指印。因此，《配偶同意借款声明书》并非杨梅本人出具，杨梅没有对刘嵩的案涉债务承担责任的意思表示，不应对刘嵩的案涉债务承担还款责任。综上所述，根据二审中新的证据，杨梅的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、撤销重庆市渝中区人民法院（2019）渝0103民初15164号民事判决；二、刘嵩于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司重庆分行借款本金185857.98元，及截至2019年4月9日的利息和罚息14595.06元，并支付平安银行股份有限公司重庆分行自2019年4月10日起至本息清偿之日止，以本金185857.98元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息；本息一并付清；三、驳回平安银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。一审案件受理费4313元，诉讼保全费1524元，共计5837元，由刘嵩负担。二审案件受理费4313元，鉴定费3800元，共计8113元，由平安银行股份有限公司重庆分行负担。本判决为终审判决。审 判 长  杨 瑾审 判 员  柳光洪审 判 员  黄 淳二〇二〇年十一月二十四日法官助理  李明霞书 记 员  赵光宇