河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初7292号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路**。负责人：李鸿运，该行行长。委托诉讼代理人：吴洁，河南先为律师事务所执业律师。被告：方磊，男，汉族，1975年3月1日出生，住河南省洛阳市涧**。被告：洛阳悦之动汽车销售有限公司，住，住所地洛阳市洛龙区龙门大道**林安汽车城南展厅**/div>法定代表人：亢伟涛。委托诉讼代理人：刘志恒，河南光法（洛阳）律师事务所执业律师。原告中国银行股份有限公司洛阳分行（以下简称中行洛阳分行）与被告方磊、洛阳市悦之动汽车销售有限公司（以下悦之动公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中行洛阳分行的委托诉讼代理人吴洁、被告方磊、被告悦之动公司的委托诉讼代理人刘志恒均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告方磊偿还原告借款本息合计129603.35元（其中本金58732.00元；利息61306.73元；应收费用9564.62元，利息、应收费用暂计算至2020年5月18日，此后利息、应收费用以中国银行核心系统计算的数据为准）；2、判令原告对抵押车辆变卖、拍卖价款享有优先受偿权。3、判令被告悦之动公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、律师费等）由被告负担。事实与理由：方磊向悦之动公司购买长城H6汽车一辆，总价款124000元，首付38000元，余款86000元，由方磊向原告申请信用卡分期付款业务。2014年6月20日，原、被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定方磊以购车分期付款的形式申请原告将透支资金86000元划入悦之动公司账户，由方磊以月均等额、取整入账、免息还款方式向原告偿还以上透支资金，共分36期，自实际交易日起算，并且方磊应于第一期的到期还款日前存入交易手续费，原告有权要求其立即清偿透支款项，并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定收取利息、滞纳金、超限费等，之后原告在被告方磊协助下办理了抵押登记。被告悦之动公司作为保证人在该合同上签章确认，承诺对被告方磊的该项债务承担连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定将贷款汇入被告指定账户。后被告不按期还款，经多次催要，仍不履行还款义务，截至2020年5月18日，被告应偿还原告本息合计129603.35元。根据合同约定，被告的行为已严重违反合同约定，原告有权要求被告归还本合同项下的全部贷款，被告悦之动公司作为保证人应当承担连带还款的责任。方磊辩称，1.对原告身份有异议，涉案信用卡是河南省分行发的，应由河南省分行起诉；2.我的贷款抵押贷款为何是信用卡发放；3.原告举证的所有合同除了我自己的签名其他都不是我签字的，不能证明分期的日期；4.涉案信用卡有个人消费部分，不是车贷里面的，与本案无关；5.认为抵押合同无效。悦之动公司辩称，1.中行洛阳分行未在约定的保证期间内要求洛阳悦之动汽车销售有限公司承担保证责任，现保证期间已过，悦之动公司依法免除保证责任；2.涉案借款同时存在抵押担保，中行洛阳分行应先就该物的担保实现债权，悦之动公司仅对物的担保以外的债务承担保证责任；3.中行洛阳分行在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，悦之动公司有权在中行洛阳分行放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任；4.悦之动公司仅对专款专用的部分承担保证责任；5.如最终判决悦之动公司承担保证责任，应同时明确悦之动公司有权向债务人追偿。本院经审理认定事实如下：1.信用卡的办理及申请表约定内容：2008年6月，方磊申请办理了涉案信用卡。2014年5月22日，方磊向原告递交信用卡专向分期付款申请表，向原告申请信用卡专向分期付款用于购车。2.信用卡领用合约约定情况：信用卡领用合约对信用卡的申领、使用、费用及对账单及还款等作出了约定，明确了相关费用的收取方式、计算标准等。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。庭审时原告明确利息计收标准为日利率万分之五，并按月计收复利。3.专向分期付款合同约定的情况：2014年6月20日，方磊、中行洛阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定专向分期付款额度为86000元，期数36期，用途为方磊支付其购买商品的款项。所购商品的经销商的专用帐户名为悦之动公司。方磊在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，方磊应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。4.专向分期付款保证合同约定的情况：2014年6月20日，悦之动公司、中行洛阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，合同约定的保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。5.车辆抵押情况：2014年5月22日，方磊与悦之动公司签订了《汽车购销合同》，在悦之动公司购买长城牌汽车壹辆，2014年6月20日，方磊与中行洛阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，方磊以其名下长城牌小型普通客车（车辆识别代码LGWFF5A56EB005884）抵押给中行洛阳分行并办理抵押登记。6.信用卡欠款情况：截止2020年5月18日，方磊尚欠中行洛阳分行卡号尾号为42×××53的信用卡本金58732元、利息61306.73元、应收费用9564.62元（其中滞纳金3698.13元、分期手续费5866.49元）,共计129603.35元，本院认为，中行洛阳分行向被告方磊发放信用卡授信其在合同约定额度内按约使用，被告方磊未履行按时还款义务，违反信用卡领用合约的约定，被告方磊应依法向中行洛阳分行偿还欠款本息。关于复利、应收费用是否支持问题。本案借款人逾期还款的违约行为，给银行造成的损失主要为资金占用损失，银行已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因借款人违约而产生的损失，故原告关于复利、应收费用的主张，本院不予支持。因原告未提供其在在保证期间内向保证人悦之动公司主张权利的证据，故其要求悦之动公司承担连带责任的诉求，本院不予支持。因案涉车辆已办理抵押登记，故中行洛阳分行要求对案涉车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案中，方磊与中行洛阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，并在合同上签名按印，中行洛阳分行作为原告主体适格，中行洛阳分行授予方磊相应专向分期付款额度用于购车所需，符合合同约定。方磊在相关合同中的签字，应视为其对相关合同内容的认可。本案系信用卡纠纷，方磊与中行洛阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，方磊辩称其个人消费与本案无关并认为抵押合同无效的答辩意见，理由不充分，本院不予采纳。由于中行洛阳分行未提供除诉讼费外其他实现债权费用的证据，故对其该部分诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：一、方磊于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司洛阳分行信用卡本金58732元及利息61306.73元（该数据计算至2020年5月18日，之后的利息以未清偿本金为基数，按日利率万分之五计算至实际清偿之日止）；;二、确认中国银行股份有限公司洛阳分行对方磊名下长城牌小型普通客车（车辆识别代码LGWFF5A56EB005884）拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回中国银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如方磊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1446元，由方磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  王中亮二〇二〇年十一月十六日书记员  谭玉丹