文书内容葛洲坝人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0592民初610号原告：刘林强，男，1965年11月29日出生，汉族，户籍所在地湖北省宜昌市西陵区，现住湖北省宜昌市西陵区。委托诉讼代理人：屈名胜，北京盈科（宜昌）律师事务所律师。被告：宋清占，男，1966年5月24日出生，汉族，户籍所在地河南省邓州市，现住湖北省宜昌市西陵区。委托诉讼代理人：刘素勋，湖北楚贤律师事务所律师。原告刘林强与被告宋清占民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法由审判员张浴阳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘林强及其委托诉讼代理人屈名胜，被告宋清占的委托诉讼代理人刘素勋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘林强向本院提出诉讼请求：1.判令宋清占于判决生效后十日内向刘林强偿还借款本金97000元，并从2020年3月1日起，按照年利率15.4%的标准计付利息至实际清偿之日止（截至起诉之日利息为13693.16元）；2.由宋清占承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年3月23日，刘林强与宋清占签订借款协议，约定宋清占向刘林强借款100000元，借款期限为2019年3月23日至2019年5月23日，口头约定的利息为月息3%。协议签订当日，刘林强通过银行转账，转款97000元至宋清占指定的其子宋迪账户中。后宋清占未按约定及时还本付息，仅支付了2019年3月至9月的利息。刘林强多次向其催要，宋清占均以各种理由拒绝还款，故刘林强诉至法院。宋清占认可向刘林强借款97000元的事实，但辩称：1.双方的借款未约定利息，现已经偿还借款本金18000元；2.剩余借款79000元可在一年内分四季度清偿，案件受理费双方各承担一半。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对刘林强的身份证复印件、借款协议、中国建设银行个人活期账户交易明细、微信账单截屏件6份的真实性、合法性无异议，本院予以确认，关联性和证明目的本院将结合全案证据综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：宋清占因资金周转需要，经人介绍向刘林强借款。2019年3月23日，宋清占（甲方）与刘林强（乙方）签订借款协议，约定：一、甲方向乙方借人民币壹拾万元整；二、借款期限从2019年3月23日至2019年5月23日；三、借款期限届满，甲方保证返还借款，否则愿意承担一切法律责任。双方口头约定借款利息为月利率3%。同日，刘林强向宋清占指定的收款人宋迪转款97000元。随后，宋清占分别于2019年4月21日、5月23日、6月22日、8月2日、8月24日、9月23日，各向刘林强微信转款3000元。刘林强于2020年9月2日诉至本院，截至法庭辩论终结前，宋清占未再予支付。本院认为，结合双方当事人的诉辩主张及查明的案件事实，本案的争议焦点为双方是否约定了借款利息。首先，双方书面约定的借款本金为100000元，但实际出借97000元，差额部分为约定本金的3%，符合民间借贷中常见的“砍头息”（借款本金中预先扣除利息）的形式。其次，考察宋清占向刘林强已偿还的款项，从付款数额看，单次支付的数额均为3000元即约定本金的3%；从付款的时间看，基本都在每月23日（出借日为2019年3月23日）的前后；从付款的频率看，基本以一个月为周期，符合一般民间借贷中利息支付的习惯。因此，本院认为刘林强关于借款利息为月息3%的主张成立，宋清占支付了18000元的借款利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十二条第二款规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。按照刘林强起诉的时间，参照2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%计算，法定利率保护的上限为年利率15.4%，而双方约定的3%的月利率已远超上述标准，宋清占超标支付的利息应当抵扣本金。分段计算后，截至2019年9月23日宋清占实际下欠借款本金86193.12元（详见附表），应当予以偿还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款规定，约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。因宋清占逾期未偿还借款，刘林强主张宋清占自2020年3月1日起，按照年利率15.4%的标准支付利息，符合上述法律规定，本院予以支持，但利息计算基数本院按照实际下欠本金数额予以纠正。综上，按照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、宋清占于本判决生效之日起十日内向刘林强返还借款本金86193.12元，并从2020年3月1日起，按照年利率15.4%的标准，支付利息至实际清偿之日止；二、驳回刘林强的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2514元适用简易程序减半收取计1257元，由刘林强负担140.03元，宋清占负担1116.97元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  张浴阳二〇二〇年十一月五日法官助理吴莹书记员陈颖             附表：                  序号              计息时段（年/月/日）              计息本金（元）              计息天数（日）              计息标准（年利率）              应付利息数额（元）                  开始日              截止日                  1              2019/3/23              2019/4/21              97000              29              15.4%              1186.85                   2              2019/4/22              2019/5/23              95186.85              32              15.4%              1285.15                   3              2019/5/24              2019/6/22              93472              30              15.4%              1183.13                   4              2019/6/23              2019/8/2              91655.13              41              15.4%              1585.51                   5              2019/8/3              2019/8/24              90240.64              22              15.4%              837.63                   6              2019/8/25              2019/9/23              88078.27              30              15.4%              1114.85                   7              2019/9/24                             86193.12