贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初8166号原告：中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称农行小河支行），营业场所贵阳市小河经济技术开发区黄河路402号。负责人：刘江燕，系该行行长。委托诉讼代理人：王文林，系该行员工，特别代理。被告：刘xx，女，1988年2月28日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告农行小河支行与被告刘xx金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行小河支行委托诉讼代理人王文林到庭参加了诉讼，被告刘xx经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。因受疫情影响，本院依法扣除相应的审限，现已审理终结。原告农行小河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘xx偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行借款本金215486.78元及截止至2020年6月9日的欠付利息3038.09元、罚息18.05元、复利7.64元，合计金额218550.56元。并支付自2020年6月10日起以实际欠付本金为基数按借款合同约定利率的标准计算至借款本金清偿之日至的利息、罚息，同时计算复利；2.判令原告对被告刘小姣提供的位于贵阳市南明区鸡窝冲山水黔城一组团2号楼4单元29层4住房、黔（2018）南明区不动产证明第0044125号的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一项范围内享有优先受偿权；3.案件受理费，保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2010年3月29日，被告刘小姣与贵州宏立城房地产开发有限公司签订了《商品房买卖合同》，购买了贵阳市南明区住房，并且向农行小河支行申请了住房按揭贷款，经我行调查审批，于2010年4月22日与被告刘小姣、贵州宏立城房地产开发有限公司三方签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：5210520100007540），并于2010年4月22日向被告刘小姣发放贷款金额350000元，期限20年，借款期限自2010年4月22日起至2030年4月21日止，以等额本息还款法的方式还款，并办理抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2010年4月22日依约向被告刘小姣指定的账户23×××44（收款人：贵州宏立城房地产开发有限公司）交付了贷款本金350000元。贷款发放后，截止至2020年6月9日，被告刘小姣共计偿还款项250323.66元，尚欠本金215486.78元、借款期内正常利息3035.09元、罚息18.05元、复利7.64元。因被告刘小姣未按期还本付息，业已构成违约，为此，依据相关法律规定，原告特诉至人民法院，请求判令如前。被告刘xx未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款情况：1．合同签订情况：2010年3月29日，被告刘小姣向原告农行小河支行填写了贷款申请表申请贷款。2010年4月22日，原告农行小河支行作为贷款人、宏立城房开作为保证人与作为借款人及抵押人刘小姣签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：52105201000007540）。2．借款用途：购买房产，被告刘小姣与宏立城房开于2010年3月29日签订《商品房买卖合同》，购买位于贵阳市南明区住房一套，总房价为441119元，首付款为91119元，余款350000元以银行按揭方式支付。3．主债务本金：350,000元。4．放款时间：2010年4月22日。5．借款期限：2010年4月22日至2030年4月21日，借款期限为240个月。6．借款利率：借款利率采用浮动利率方式，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。7．逾期还款责任：借款人、保证人、抵押人违约的，贷款人有权自借款逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息（包括借款期限内产生的应付未付利息及借款逾期后产生的应付未付利息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权行使担保权。8．还款方式：还款方式为按月等额本息还款法，借款对应日为还款日。二、抵押担保情况：1．抵押担保签订情况：2010年4月22日，被告刘小姣（借款人/抵押人）与原告农行小河支行（贷款人）、宏立城房开（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》（与借款合同一致）。2．抵押物登记办理情况：2018年6月13日，办理抵押权登记（黔（2018）南明区不动产证明第0044125号）。3．保证人：贵州宏立城房地产开发有限公司。4．保证方式：阶段性保证人自本合同签订之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押预登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。三、履行情况：原告农行小河支行实际发放贷款的时间为2010年4月22日,金额为350,000元。被告刘小姣自2020年1月22日起未按照合同约定支付本金及利息。截止2020年6月9日，被告刘小姣，逾期5期，逾期天数140天，尚欠借款本金215,486.78元，利息3,063.78元、复利7.64元、罚息18.05元。以上事实，有已经庭审质证的当事人陈述、原告营业执照、被告身份证复印件、个人借款凭证，商品房买卖合同、商品房预售合同备案登记表、中国银行个人房地产贷款申请表、个人购房担保借款合同，不动产抵押被告还款明细及还款清单等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，农行小河支行与刘小姣签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。刘小姣向农行小河支行借款350,000元，农行小河支行依约履行了发放贷款的义务。刘小姣取得贷款后自2020年1月22日起未按照合同约定足额偿还借款本息，其行为已构成违约，农行小河支行按照合同约定要求刘小姣一次性归还剩余借款本金215,486.78元，并按合同约定的等额本息标准支付利息及相应罚息、复利的请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。具体计算如下：截止2020年6月9日产生的逾期正常利息3,038.09元、逾期罚息18.05元、复利7.64元。2020年6月10日之后至实际清偿之日期间，继续按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的等额本息标准计付利息及相应罚息、复利。关于农行小河支行对案涉房屋主张优先受偿权的请求，原告为保障其债权实现，与被告刘小姣签订了《个人购房担保借款合同》，并按法律规定办理了抵押登记，因被告刘小姣未按约定履行还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，原告农行小河支行对折价、或者以拍卖、变卖抵押物后所得的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘xx于本判决生之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行借款本金215,486.78元及截止至2020年6月9日的利息3,038.09元、罚息18.05元、复利7.64元，并自2020年6月10起以实际欠付本金为基数，按借款合同约定利率标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；二、原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行对被告刘xx用于抵押的位于贵阳市南明区住房（黔（2018）南明区不动产证明第0044125号）被拍卖、变卖或折价处置后的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,289元（已减半收取）由被告刘xx负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  王珏二〇二〇年十一月十七日法官助理犹伟书记员胡兰