重庆市綦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0110民初4793号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，住重庆市綦江区文龙街道龙角路**，统一社会信用代码915002222034509410。 负责人：张开智，该行行长。 委托诉讼代理人：张婧，系重庆言实律师事务所律师。 被告：幸仁均，男，出生，汉族，户籍地重庆市武隆县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行）与被告幸仁均金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，法官助理舒意协助审理，原告农行綦江支行的委托诉讼代理人张婧到庭参加诉讼，被告幸仁均经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：1、被告幸仁均偿还借款本金104501元、截止2020年3月27日已过分期利息801.3元，已过期分期手续费2138.35元，已过期分期逾期还款违约金801.82元；2、被告幸仁均从2020年3月28日起至借款还清日止的利息、复利、滞纳金（即逾期还款违约金）按《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款细则》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》含领用合约、收费标准约定计付，以上费用组成均未超过年利率24%；3、被告承担原告实现债权产生的律师费1300元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年3月9日，被告与原告订立《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款细则》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》合同约定：被告在原告处申请家装专项分期业务，贷款金额110000元，原告将分期资金划入被告账户，若被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。合同签订后，原告按照合同约定将分期资金划入了合同约定的账户，并完全履行了合同义务。而被告未按合同约定履行还款义务，截止2020年3月27日仍欠原告借款本金104501元，已过分期利息801.3元，已过期分期手续费2138.35元，已过期分期逾期还款违约金801.82元。经原告催收，被告仍拒不履行还款义务。综述，被告未按合同约定向原告履行还款义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。因此，原告依约有权宣布被告尚欠原告借款本息立即到期，被告违约行为已严重侵害了原告的合法民事权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律的相关规定，请求法院在查明事实后，依法支持原告的诉讼请求。附中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表及其条款细则、送达地址确认书、贷款审批通知书、票据、账户详细信息和催收资料信息、流水帐、委托代理协议及其票据予以佐证。 被告幸仁均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年3月9日，被告幸仁均向原告农行綦江支行申请办理金穗信用卡（家装专用信用卡），并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[附含《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》]。前述“领用合约”约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体使用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金（最低1元）；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款周期待遇，透支金额从银行记账日起计息；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此为支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担”。同日，被告幸仁均向原告农行綦江支行提交了《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》（附含《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》，前述“业务申请表”载明：“通过家装专用信用卡使用分期额度，申请分期额度110000.00元，申请分期期数为60期，分期手续费总费率为15%，分期手续费收取方式为分期，申请人为幸仁均，手机号码为，装修地址为重庆市垫江县桂西镇御景华庭2栋508号，额度用途为硬装、软装等。前述“业务条款及细则”约定了如下内容：“家装专项商户分期业务是银行为申请人指定的农行信用卡授予一定的专项商户分期额度（以下简称“分期额度”或“额度”），申请人在银行指定的期限及指定的商户范围内，先支用该额度支付购买家装商品或服务的款项，后按约定分期期数还款的业务；银行审批同意后，对指定的信用卡授予用于分期付款购买家装商品或服务的分期额度，申请人在银行指定的期限内支用该分期额度，在银行分期合作商户直接购买家装商品、服务或划转至家装专用信用卡后在银行指定的商户范围内消费。申请人使用指定的信用卡按约定分期期数偿还分期本金，并向银行支付分期手续费；信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自支用分期额度之日起计算。每期应还分期本金≈分期本金÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整。分期手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整。每期应还分期本金及分期手续费计入账户当期最低还款额；每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金；申请人出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项等事件即构成或视为违约；银行有权提前收回分期本金或调整、取消分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；申请人归还的款项不足以清偿应付数额时，其给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定，双方另有约定除外”。同时原告幸仁均向原告农行綦江支行递交《送达地址确认书》，该确认书内容为：“向申请人送达有关法律文书的送达地址为重庆市垫江县桂西镇御景华庭2栋5-8号，签收人为幸仁均，电话号码”。 2019年4月，原告农行綦江支行出具的《贷款审批通知书》载明：专项分期额度110000.00元，分期期数60，费率执行15%，手续费支付方式为分期支付，授信方式为信用，用途为住房装修。 2019年4月19日，原告农行綦江支行经审批同意，向被告幸仁均开立的家装专用信用卡（卡号）授予分期额度110000.00元。2019年4月19日，原告农行綦江支行向被告幸仁均开立的家装专用信用卡转入分期本金10000.00元。但被告幸仁均未按约定按期足额履行还款义务，截止2020年3月27日，被告幸仁均尚欠原告农行綦江支行借款本金104501元，已过期分期利息801.3元，已过期分期手续费2138.35元，已过期分期逾期还款违约金801.82元。另原告农行綦江支行因本案诉讼与重庆言实律师事务所签订《委托代理协议》，根据合同约定，原告农行綦江支行向重庆言实律师事务所支付了律师代理费1300.00元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。在被告幸仁均签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[附含《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》]及《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》（附含《中国农业银行信用卡家装分期付款业务条款及细则》），原告农行綦江支行对被告幸仁均的支用额度申请审核通过并将分期资金110000.00元按约定转入被告幸仁均开立的家装专用信用卡后，原告农行綦江支行与被告幸仁均之间信用卡家装分期金融借贷关系有效成立。前述《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行信用卡家装分期付款业务条款及细则》对原、被告双方具有法律约束力。被告幸仁均未按前述“领用合约”和“业务条款及细则”的约定按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任，故原告要求被告幸仁均偿还截止2020年3月27日贷款本金（含额度内分期）104501元，利息（已过期分期利息）801.3元，已过期分期手续费2138.35元，已过期分期逾期还款违约金801.82元之请求，以及要求被告幸仁均向原告支付自2020年3月28日起至全部款项还清为止按照《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定据实计付利息、复利、逾期还款违约金之请求，符合前述“领用合约”和“业务条款及细则”的约定，也不违反相关法律、法规的规定，本院应予支持。因被告幸仁均未按期还款，农行綦江支行提起了本案诉讼并已实际支付律师费1300.00元，且该金额符合相关规定，农行綦江支行主张该款由被告幸仁均负担，符合双方的约定和相关法律规定，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第十三条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告幸仁均在本判决生效后立即偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行截至2020年3月27日止的贷款本金（含额度内分期）104501元，已过期分期利息801.3元，已过期分期手续费2138.35元、已过期分期逾期还款违约金801.82元； 二、被告幸仁均在本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行支付从2020年3月28日起至全部款项还清之日为止按照《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、逾期还款违约金（利息、复利、逾期还款违约金按前述“业务条款及细则”和“领用合约”约定的标准、方式据实计付）； 三、被告幸仁均在本判决生效后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行为实现债权产生的律师费1300.00元。 如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2490.84元，由被告幸仁均负担，限被告幸仁均在本判决生效后三日内直接向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长 黎 伟 人民陪审员 陈 邹 人民陪审员 谢玉庆 二〇二〇年十一月二十五日 法官 助理 舒 意 书 记 员 清 滩