福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初3574号 原告：永春农村信用社合作联社湖洋信用社，住所地永春县。 负责人：尤智雄，系该社主任。 委托诉讼代理人：陈欲达，该社信贷员。 被告：蒋双权，男，1990年5月3日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：郑惠萍，女，1986年11月18日出生，汉族，住福建省永春县。 原告永春县农村信用合作联社湖洋信用社（以下简称湖洋信用社）与被告蒋双权、郑惠萍信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖洋信用社的委托诉讼代理人陈欲达到庭参加诉讼，被告蒋双权、郑惠萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湖洋信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告蒋双权立即偿还向原告借款本金98821.26元，以及2019年10月22日起至本金、利息全部清偿之日止按合约约定计算的利息等（利息暂计至2020年8月21日，金额为8904.46元）；2、被告郑惠萍承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用及相关费用由被告承担。事实和理由：2019年4月23日，蒋双权向原告申请办理福万通普惠金融卡（又称佛手卡），签署《福万通普惠金融卡申请表》。原告审核后于2019年4月23日向被告发放福万通普惠金融卡。授信额度：10万元；初始利率、现执行利率、诉讼时该卡的月利率均为11.25‰；有效期至2022年4月止。被告蒋双权在2019年4月24日开始使用该卡透支，从2019年11月19日开始逾期。截至2020年9月16日止，尚欠贷款本金98821.26元。被告蒋双权违反《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程》的约定，原告作为发卡机构有权要求被告蒋双权全额偿还所欠款项，被告郑惠萍作为保证人，应依法承担连带清偿责任。为此，原告提起诉讼，请求依法判如所诉。 蒋双权、郑惠萍未作答辩及提交证据。 湖洋信用社围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、负责人身份证明及身份复印件、特别授权委托书、代理人身份复印件、二被告身份证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》复印件、福万通普惠金融卡面谈调查审查审批表复印件、最高额保证合同复印件、账单交易明细、系统截图、送达地址确认书复印件、短信催收通知书复印件等证据。蒋双权、郑惠萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对湖洋信用社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对案件事实作如下认定：2019年4月23日，蒋双权向湖洋信用社申请办理福万通普惠金融卡（又称佛手卡），签署《福万通普惠金融卡申请表》，郑惠萍自愿提供担保并在担保人处签字，该申请表附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》，双方约定:福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享有免息期，支持随借随还，周转使用、自助操作，授信期限最长3年，佛手卡收取费用包括年费、透支利息、违约金和其他费用，透支月利率为11.25‰，系统就该信用卡的透支金额按日计收利息，佛手卡的账单日为每月21日，“违约金”收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低5元等。 2019年4月23日，郑惠萍与湖洋信用社签订最高额保证合同，约定保证人郑惠萍自愿为湖洋信用社与蒋双权办理的普惠金融卡（自2019年4月23日至2022年4月22日止）形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为100000元；保证范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证。 2019年4月23日，湖洋信用社向蒋双权发放了福万通普惠金融卡，授信额度：10万元；月利率为11.25‰；有效期至2022年4月止。2019年4月24日，蒋双权开始透支消费，并从2019年11月19日开始逾期。2019年11月17日系统有自动扣款14.69元，2019年12月18日系统有自动扣款0.24元，2019年11月26日蒋双权有偿还利息1200元，2019年12月26日蒋双权有偿还利息400元，2019年12月27日蒋双权有偿还利息800元，2020年1月30日蒋双权有偿还利息1200元。截至2020年8月21日止，蒋双权共计结欠本金98821.26元，利息8904.46元，合计107725.72元。 本院认为，湖洋信用社与蒋双权、郑惠萍签订的福万通普惠金融卡的相关合同系双方当事人的真实意思表示，内容合法，该合同依法有效，对各方当事人均有约束力。蒋双权在支用透支信用卡后，未按约定还本付息，湖洋信用社诉请蒋双权偿还尚欠借款本金及按合约约定计付的利息，依法应予支持。郑惠萍应按最高额保证合同的约定，对上述债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向蒋双权追偿。蒋双权、郑惠萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蒋双权应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社湖洋信用社借款本金98821.26元及其自2019年10月22日起至实际付清之日止按合约约定的利息计算方法计算的利息（其中已支付的应予以抵扣）； 二、郑惠萍应对蒋双权偿还上述债务承担连带保证责任，并在承担连带责任后有权向蒋双权追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2454.5元，减半收取计1227.25元，由蒋双权、郑惠萍负担（永春县农村信用合作联社湖洋信用社预交的2454.5元应予退回），应于判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  黄永煌 二〇二〇年十一月十八日 书记员  周锦泉 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。