福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初10212号 原告：中国农业银行股份有限公司厦门同安支行，住所地福建省厦门市同安区银湖中路**，统一社会信用代码91350212855301634P。 负责人：蔡雅智，行长。 委托诉讼代理人：康志杰，福建英合律师事务所执业律师。 被告：陈兴珍，男，1984年12月14日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 第三人：李雪蕊，女，1986年1月22日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 原告中国农业银行股份有限公司厦门同安支行与被告陈兴珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司厦门同安支行诉请：1.陈兴珍立即偿还中国农业银行股份有限公司厦门同安支行个人住房商业性贷款本金292000元及个人住房公积金贷款本金162221.92元；2.陈兴珍立即偿还拖欠的个人住房商业性贷款及个人住房公积金贷款利息、罚息、复利至实际还款之日止（暂计至2020年10月31日，个人住房商业性贷款利息、罚息、复利合计金额为158.98元，个人住房公积金贷款利息金额为439.35元；之后以个人住房商业性贷款本金292000元为基数，按全国银行间同业拆借中心授权公布的2019年12月20日公布的五年期贷款市场利率加10个ＢＰ上浮50%计算罚息，以未还利息、罚息为基数，按照罚息利率计算复利；以个人住房公积金贷款本金162221.92元为基数按中国人民银行同期同档次个人住房公积金贷款利率为基础上浮50%计算罚息，以未还利息、罚息为基数，按照罚息利率计算复利，罚息复利均计至实际还款之日止）；3.陈兴珍支付中国农业银行股份有限公司厦门同安支行为实现债权而产生的律师费23591元；4.中国农业银行股份有限公司厦门同安支行有权以位于厦门市同安区××三里××号××室房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费3095元）由陈兴珍承担。 被告陈兴珍未作答辩。 第三人李雪蕊陈述，1.案涉的抵押房产已经在离婚协议中归其所有，所以房子进行拍卖时会影响其利益。2.欠款事实不清楚，之后得知欠款一事后其主动到银行偿还了部分款项，银行的人员告知其说如果将逾期部分还清后可以换成李雪蕊名下的卡进行扣款，但是今年因为疫情原因李雪蕊一直都没去银行办理。 案件事实 陈兴珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称：《个人购房担保组合借款合同》。 二、借款合同签订时间：2014年12月3日。 三、借款人：陈兴珍。 四、借款本金：560000元。 五、借款期限：360个月。 六、还款方式：等本递减还款法。 七、借款利率：借款利率为浮动利率，个人住房公积金贷款借款执行利率以中国人民银行同期同档次个人住房公积金贷款利率计算；个人住房商业性贷款借款执行利率以借款发放日适用的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算。 八、罚息、复利约定：逾期还款的罚息利率为合同约定的借款执行利率上浮50%，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。 十、实现债权费用的约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 十一、抵押合同名称：《个人购房担保组合借款合同》。 十二、抵押合同签订时间：2014年12月3日。 十三、抵押物权属：陈兴珍。 十四、抵押物名称：厦门市同安区××三里××号××室。 十五、抵押担保范围：担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》规定确认由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。 十六、办理抵押登记时间：2015年2月6日。 十七、放款日期：2015年2月27日。 十八、逾期还款日期：2019年10月27日。 十九、欠款最新截止时间：个人住房商业性贷款截至2020年10月31日；个人住房公积金贷款截至2020年10月29日。 二十、欠款本金：个人住房商业性贷款本金292000元；个人住房公积金贷款本金162221.92元。 二十一、最新欠款利息、罚息、复利：个人住房商业性贷款欠息158.98元；个人住房公积金贷款欠息439.35元。 二十二、实现债权费用：律师费23591元、保全费3095元。 二十三、其他：陈兴珍与李雪蕊于2014年11月20日登记结婚，于2017年12月28日协议离婚，双方离婚协议约定厦门市同安区××三里××号××室房产归李雪蕊所有，余下的银行按揭由李雪蕊偿还。 判决结果 本院认为，李雪蕊主张案涉抵押房产归其所有，但因其未能结清贷款办理过户，故中国农业银行股份有限公司厦门同安支行仍依约享有对案涉房产的合法抵押权，其关于行使抵押权的诉讼请求，有事实与法律依据，可予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈兴珍应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司厦门同安支行个人住房商业性贷款本金292000元及个人住房商业性贷款利息、罚息、复利（暂计至2020年10月31日，个人住房商业性贷款利息、罚息、复利合计金额为158.98元，之后以个人住房商业性贷款本金292000元为基数，按全国银行间同业拆借中心授权公布的2019年12月20日公布的五年期贷款市场利率加10个BP上浮50%计算罚息，以未还利息、罚息为基数，按照罚息利率计算复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 二、陈兴珍应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司厦门同安支行个人住房公积金贷款本金162221.92元及个人住房公积金贷款利息、罚息、复利（暂计至2020年10月29日，个人住房公积金贷款利息、罚息、复利合计金额为439.35元，之后以个人住房公积金贷款本金162221.92元为基数，按中国人民银行同期同档次个人住房公积金贷款利率为基础上浮50%计算罚息，以未还利息、罚息为基数，按照罚息利率计算复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 三、陈兴珍应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司厦门同安支行律师代理费23591元、保全费3095元； 四、若陈兴珍未按时履行上述债务，则中国农业银行股份有限公司厦门同安支行有权以陈兴珍名下位于厦门市同安区××三里××号××室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8523元，减半收取计4262元，由陈兴珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 杨绿芳 二〇二〇年十一月十七日 代书记员 吴蔓凡 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。