福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0581民初5335号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市湖滨街道濠江路交叉路口经济中介大楼附属楼，统一社会信用代码91350581676533157J。 负责人：张仲仪，该支行行长。 委托诉讼代理人：张俊杰，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：刘培如，女，该支行员工。 被告：蔡良灯，男，1962年12月23日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：蔡秀美，女，1968年7月11日出生，汉族，住福建省石狮市。 被告：林水专，男，1980年10月23日出生，汉族，住福建省石狮市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行与被告蔡良灯、蔡秀美、林水专金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行的委托诉讼代理人张俊杰到庭参加诉讼，被告蔡良灯、蔡秀美、林水专经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行向本院提出诉讼请求：1.被告蔡良灯、蔡秀美立即偿还拖欠原告的贷款本金人民币299705.76元及截至2020年8月7日的利息、罚息、复利15629.61元，支付自2020年8月8日起至实际还款之日止按《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××89）约定计算的利息、罚息、复利；2.被告林水专对上述第1项承担连带清偿责任；3.三被告承担诉讼费等费用。 事实和理由：2017年3月17日，被告蔡良灯与原告签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××89），合同约定被告蔡良灯贷款可以结清循环使用的借款额度人民币30万元，借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。2017年3月17日，被告林水专与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定被告林水专对被告蔡良灯与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务提供连带保证责任，保证范围为该合同项下各项债务本金及利息之和、以及原告为实现债权与担保权利发生诉讼费、执行费、公告费、送达费、拍卖费等费用，担保债权确定的期间为2017年3月17日至2019年3月17日，保证期间为保证合同生效之日起至《小额贷款额度借款合同》项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。2018年3月19日，被告蔡良灯向原告申请开办小额Ｅ捷贷；2018年3月19日与我行签订《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定协议有效期为2018年3月19日至2019年3月19日，协议有效期内被告蔡良灯可以通过电子银行申请支用借款，单笔贷款支用金额不得超过30万元，单笔贷款最长期限为12个月。2019年3月7日，被告蔡良灯采用自助方式向原告借款人民币30万元，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民贷款利率为基准利率上浮120%，即固定年利率9.57%，借款期限为12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本还款法。此外，《小额贷款额度借款合同》还约定了逾期还款的罚息利率为在贷款利率的基础上加收30%，对于不能按时支付的利息，原告有权按照合同约定的罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。原告依约向被告蔡良灯发放贷款后，但是被告蔡良灯并未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约。被告蔡秀美签订的《小额贷款额度借款合同》中作为被告蔡良灯的配偶及共同借款人，应与被告蔡良灯承担共同还款责任。被告林水专作为保证人应承担相应的连带保证责任。庭审中，原告自认被告蔡良灯自2020年3月7日起结欠利息、罚息、复利。 被告蔡良灯、蔡秀美、林水专未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告蔡良灯、蔡秀美、林水专未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。 本院认为，原、被告签订的合同主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告蔡良灯在借款后未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告提出被告蔡良灯应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%。被告蔡秀美在《小额贷款额度借款合同》的共同借款人处签名捺印，故原告提出被告蔡秀美应共同承担还款责任的请求，本院予以支持。被告林水专作为本案讼争借款的连带责任保证人，依法应对被告蔡良灯的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告蔡良灯、蔡秀美、林水专经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告蔡良灯、蔡秀美应在本判决生效后立即偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行借款本金299705.76元及自2020年3月7日起至实际还款之日止按《小额贷款额度借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%，并应扣除被告蔡良灯、蔡秀美自2020年3月7日起已支付的利息、罚息、复利）； 二、被告林水专应对被告蔡良灯的上述债务承担连带清偿责任；被告林水专承担保证责任后，有权向被告蔡良灯追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6030元，因适用简易程序减半收取计3015元，由被告蔡良灯、蔡秀美、林水专负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二〇年十一月十日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。