广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初30695号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南大道**招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码：9144030078278219X2。负责人：岳鹰。委托诉讼代理人：洪文英，广东信通律师事务所律师。委托诉讼代理人：李肇新，广东信通律师事务所实习律师。被告：赖英巧，女，汉族。原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告赖英巧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序审判，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人洪文英、李肇新均到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款剩余贷款本金66536.45元及利息（含罚息）2739.53元、复息57.07元，共计69333.05元（利息、罚息、复息暂计至2019年11月11日，此后按照合同约定计算至实际履行完毕之日止）；2、判决被告承担与本案有关的一切诉讼费用，包括诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2017年7月26日，被告通过招商电子银行向原告申请“代发信用贷款”（闪电贷）授信额度95000元，授信期限为240个月，被告在线点击确认同意并与原告在线签署了《个人贷款借款合同》、《额度借款合同》及《招商银行零售信贷电子征信授权协议》、《征信授权书》。2018年3月19日，原告向被告62×××75招商银行放款36000元，期限为24个月，执行利率为年利率10.8%，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息；贷款发放后，截至2019年11月11日，被告名下贷款已逾4期。2018年12月25日，原告向被告62×××75银行卡放款40000元，期限为24个月，执行利率为年利率10.8%，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息，贷款发放后，截至2019年11月11日，被告名下贷款已逾期4期；2019年1月24日，原告向被告62×××75招商银行卡放款6000元，期限为24个月，执行利率为年利率10.8%，还款方式为按月结息、按月还本，等额本息，贷款发放后，截至2019年11月11日，被告名下贷款已逾期3期；2019年3月8日，原告向被告62×××75招商银行卡放款6000元，期限为24个月，执行利率为年利率10.8%，还款方式为按月结息、按月还本，等额本息。贷款发放后，截至2019年11月11日，被告名下贷款已逾期3期。2019年4月27日，原告向被告62×××75招商银行卡放款10000元，期限为24个月，执行利率为年利率10.8%，还款方式为按月结息、按月还本，等额本息，贷款发放后，截至2019年11月11日，被告名下贷款已逾期3期。因被告未按照约定还款，已构成违约。据此，为维护原告权益，原告提起诉讼。被告未到庭亦未答辩。经审理查明，“闪电贷”系原告经营的网络贷款品种，该贷款可通过网上个人银行、手机银行等渠道在线申请。原告主张被告先在招商银行股份有限公司各支行柜台或者自助办卡终端机开办银行卡，并开通该张银行卡的网上银行及手机银行功能，再通过招商银行电子银行向原告申请“闪电贷”，在线签署《额度借款合同》，合同约定如通过手机银行登录，须验证账号、密码或者指纹等信息；如通过网上个人银行登录，须验证账号、密码或电子证书等信息，在提交贷款申请前贷款人需验证扣款卡的取款密码和动态密码，动态密码将发送至预留在招商银行的移动电话，贷款人认为必要时，会通过视频或电话核实身份；被告如未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告应于每个扣款日前（不含扣款当日）在约定的扣款账户内存放足额还本付息的存款，被告授权并同意原告到期从指定扣款账户中扣款；被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求被告支付相关费用。依据原告提交的证据显示，原告与被告曾签订多份《额度借款合同》，其中第一笔贷款金额为36000元，贷款期限为24期，自2018年3月19日至2020年3月19日，利率标准为日万分之三；第二笔贷款金额为4万元，贷款期限为24期，自2018年12月25日至2020年12月25日，贷款年利率为10.8%；第三笔贷款金额为6000元，贷款期限为24期，自2019年1月24日至2021年1月24日，贷款利率为年利率10.8%；第四笔贷款金额为6000元，贷款期限为24期，自2019年3月8日至2021年3月8日，贷款利率为年利率10.8%；第五笔贷款金额为10000元，贷款期限为24期，自2019年4月27日至2021年4月27日，贷款利率为年利率10.8%。上述贷款约定扣款日均为每月16日，还款方式均为按月付息，按月还本，等额本息。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按约定时间还本付息。依据原告提交的证据显示，截至2019年11月11日，被告尚欠第一笔贷款项下本金14987.89元、利息423.32元、罚息139.58元、复息9.19元；尚欠第二笔贷款项下本金32360.72元、利息1282.51元、罚息204.44元、复息35.12元；尚欠第三笔贷款项下本金4854.11元、利息156.99元、罚息18.01元、复息3.22元；尚欠第四笔贷款项下本金5087.41元、利息165.22元、罚息17.84元、复息3.38元；尚欠第五笔贷款项下本金9246.32元、利息302.41元、罚息29.21元、复息6.16元；以上尚欠本金合计66536.45元、利息合计2330.45元、罚息合计409.08元、复息合计57.07元。另查，原告已委托中金金融认证中心有限公司(以下简称中金公司)提供电子签名服务。中金金融认证中心有限公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。2020年10月12日，中金金融认证中心有限公司出具《数字签名验证报告》，载明所验证的原告与被告签署的上述《额度借款合同》中原告和被告的数字证书均为激活状态，并载有上述合同的哈希值。该哈希值与原告提交的《额度借款合同》电子版校验出的哈希值一致。又查，《中华人民共和国国家标准电子物证文件一致性检验规程》（GB/T29361-2012）第5.3.5条规定，比较检材数据文件和样本数据文件的哈希值，两个哈希值相同，则可以判断两个文件的数据相同。再查，原告确认除案件受理费之外，未发生其他费用。本院认为，原告提交的《额度借款合同》校验出的哈希值与中金公司出具的《数字签名验证报告》的哈希值一致，且原告与被告的数字证书均为激活状态，故本院依法确认该合同即为原告与被告在线签署的合同，该合同系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应依约履行。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，应自行承担对其不利的法律后果。原告提交了贷款放款清单明细等证据，本院依法采信原告关于放款及被告还款金额的主张。被告未按合同约定的期限归还借款，构成违约，应承担违约责任。原告有权要求被告归还全部剩余借款本金66536.45元及利息、罚息、复息。暂计至2019年11月11日，利息为2330.45元、罚息为409.08元、复息为57.07元，此后的利息、罚息、复息应按照合同约定的标准继续计算至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告赖英巧应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司偿还款本金66536.45元及利息、罚息、复息（暂计至2019年11月11日，利息为2330.45元、罚息为409.08元、复息为57.07元，此后的利息、罚息、复息应按照合同约定的标准继续计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1533.33元（已由原告预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 马    翼二〇二〇年十一月九日书记员 陈思杰（代）