广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初1977号原告：中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行，住所地：揭阳市揭东区****侧汇润·熙岸尚城铺面5-13号。统一社会信用代码：914***********565W。负责人：李旭锐，行长。委托诉讼代理人：吴宝兰，广东晨辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭博豪，广东晨辉律师事务所律师。被告：彭洁明，男，1984年4月8日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区。被告：陈洁香，女，1985年11月13日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区。原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行（以下简称农行揭东支行）与被告彭洁明、陈洁香信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行揭东支行的委托诉讼代理人吴宝兰到庭参加诉讼，被告彭洁明、陈洁香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行揭东支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即向原告偿还借款本金、利息、违约金、手续费共计160246.09元[暂计至2020年1月19日，其中本金153752.65元，利息949.28元，违约金（含滞纳金）1786.55元，手续费3757.61元]及自2020年1月20日起至还清之日应付利息、违约金（含滞纳金)、手续费（按合同约定计算）；2.本案的诉讼全部费用由二被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系。2017年9月11日，被告彭洁明向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务。2017年12月26日，原告与被告彭洁明签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定了被告彭洁明为购买车辆向原告申请购车专项分期付款400000.00元，期数为36期。被告陈洁香作为保证人在《担保借款合同》保证人处签名确认，愿意对被告彭洁明向原告申请的购车分期还款承担保证责任。原告按约定于2017年11月29日发放了资金款项，合同履行期内二被告并没完全按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，截止至2020年1月19日，被告彭洁明拖欠原告欠款共计160246.09元[暂计至2020年1月19日，其中本金153752.65元，利息949.28元，违约金（含滞纳金）1786.55元，手续费3757.61元]。原告多次向二被告进行催收，要求履行其还款义务，但二被告仍不偿还，二被告的行为已严重损害了原告的合法权益。原告为维护自身的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特提起诉讼，请求如上。彭洁明、陈洁香均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了证据交换和质证。对原告的证据和主张的事实，本院认定如下：原告提交的证据中的《营业执照》《金融许可证》《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》是盖章复印件，该复印件与原件核对无异，本院予以认定；原告提交的证据中的《行长证明书》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》均为原件，符合有效证据的要求，本院予以认定；原告提交的二被告身份证及结婚证是盖章复印件，是二被告办理信用卡时提供的、经过原告的工作人员与原件核对相符，本院予以采信；原告提交的交易流水、信用卡贷后管理系统查询页面（含账户欠款信息）均是打印件，有原告盖章确认，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告彭洁明于2017年9月11日向原告农行揭东支行申领信用卡，并在原告提供的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》的申请人栏处签名确认，被告陈洁香也在该申请表的申请人配偶（共同借款人）栏处签名确认，申请人和共同借款人声明如下：本人自愿向农行申请办理贷记卡专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，并保证所填写信息真实、完整、有效；本人接受农行相关业务条件，确认提供信息及所附证明文件完全属实并承担相关法律责任，所申请信用额度仅用于购买上述商品或服务。上述申请表上附有《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。该业务细则载明：《申请表》未填写或填写的分期资金金额、分期期数、分期手续费等与支付凭证或申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准；分期手续费如为分期支付，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还；分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用；申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用等内容。2017年11月28日，原告与二被告签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，对透支借款、担保、违约责任、分期资金等进行了约定（具体内容见该合同），其中约定分期资金为400000元，分期手续费为42000元，分期期数为36期，保证人为陈洁香，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用等内容。上述申请表签订后，原告将卡号为622**********568的信用卡发给被告使用，被告使用该卡多次进行消费或提现，其中在签订担保借款合同的隔天，被告使用该卡向原告借款300000元和100000元，二笔合计400000元，截至2020年1月19日止，被告透支未还借款本息合计160246.09元[其中本金153752.65元、利息949.28元、违约金1786.55元，手续费3757.61元]。原告向被告催讨未果，遂于2020年9月7日向本院提起诉讼。本院认为，本案的性质属信用卡纠纷。原告农行揭东支行与被告彭洁明、陈洁香签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容合法，依法受法律保护。原告已依申请表和担保借款合同的约定向被告发放了信用卡和发放贷款，履行了合同约定的义务。而二被告取得信用卡后，多次进行消费，信用卡透支后，也没有按照约定按时足额归还本息，经原告催讨后仍没有付还，属违约行为，依法应承担相应的违约责任。原、被告双方因信用卡借款发生的纠纷应根据上述《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定进行处理。截至2020年1月19日止，二被告透支未还借款本息合计160246.09元[其中本金153752.65元、利息949.28元、违约金1786.55元，手续费3757.61元]，有原告提供的贷记卡交易流水和信用卡贷后管理系统查询页面（含账户欠款信息）等证据为证，可予认定。原告要求被告偿还透支金额并支付利息、逾期违约金等，符合有关法律规定和双方当事人的约定，本院予以支持。二被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告彭洁明、陈洁香应于本判决生效之日起五日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭阳揭东支行截至2020年1月19日止的借款本金153752.65元、利息949.28元、违约金1786.55元，手续费3757.61元，合计160246.09元及之后的利息、违约金和手续费（自2020年1月20日起至还清之日止，按双方签订的合同约定的计算方式计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3505元，由被告彭洁明和陈洁香共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  吴郁波审 判 员  陈理洪人民陪审员  庄叙芬二〇二〇年十一月四日书 记 员  朱威廉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。