山东省莒县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1122民初6240号原告：中国银行股份有限公司莒县支行，住所地山东省莒县城阳中路**，统一社会信用代码91371122868553400T。主要负责人：李兆展，该行行长。委托诉讼代理人：唐顺涛，山东名律律师事务所律师。被告：纪安然，男，1950年4月14日出生，汉族，住山东省莒县。被告：伦志玉，女，1954年7月13日出生，汉族，住山东省莒县。被告：王立海，男，1955年11月05日出生，汉族，住山东省日照市岚山区。原告中国银行股份有限公司莒县支行（以下简称“中行莒县支行”）与被告纪安然、伦志玉、王立海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行莒县支行的委托诉讼代理人唐顺涛到庭参加诉讼，被告纪安然、伦志玉、王立海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行莒县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿付住房按揭贷款77283.10元及利息、罚息；2.请求依法判决原告对抵押房产拍卖享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2005年3月25日，纪委（已故）以购买莒县东都花园2号楼404室为由，从原告处办理住房按揭贷款143000元，双方签订了住房借款合同，合同约定借款期限为20年，被告伦志玉、纪安然自愿作为该笔贷款的共同债务人承担还款责任，被告王立海作为该笔贷款的连带保证人承担连带保证责任。纪委按照合同约定的还款期限及还款数额还到2017年4月，现尚欠77283.1元本金及利息、罚息未付，经原告多次催要未果。纪安然、伦志玉、王立海未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2005年4月20日，纪委、纪安然、伦志玉向中行莒县支行出具《关于纪委申请个人住房贷款追加共同债务人的承诺》，承诺：纪委向中国银行莒县支行申请个人住房贷款13万元，因纪委目前尚未结婚，为保证2005年莒消字第082号《中国银行住房借款合同》的履行，特追加纪委父亲纪安然、纪委母亲伦志玉为共同债务人，无论纪委结婚以前、结婚以后，债务均郑重承诺：愿共同履行合同，承担清偿贷款的责任。2005年5月26日，中行莒县支行与纪委对上述贷款合同中的抵押的位于文心东路南侧的东都花园2#404，在莒县房地产管理局办理了预购商品房抵押登记，编号：莒房预抵字20050189，抵押金额232216元，抵押期限自2005年5月20日至2025年5月20日。2005年5月31日，中行莒县支行与贷款人纪委（已故），抵押人纪委、纪安然、伦志玉，保证人莒县安居工程开发建设中心签订编号为2005莒消字第082号《中国银行住房借款合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人住房贷款，金额为壹拾肆万叁仟元整；贷款用于借款人购买坐落于东都花园2#404的住房，建筑面积为147.28平方米；贷款利率按照贷款发放日中国人民银行有关政策规定执行，确定月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按贷款发放日满一年进行利率调整，并不再另行通知借款人；贷款期限为240月，实际放款日于到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后（或登记备案后），以借款人购房款的名义将贷款分1次转账形式划入莒县安居工程开发建设中心（售房者）在银行开立的账户，以购买本合同第二条所列之住房，贷款人有权监督贷款的使用；在贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共240期，还款日为每月18日，借款人自愿按等额本息还款方式归还贷款本息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定按借款和载明的贷款利率水平上加50%逾期罚息；在本合同有效期内，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，借款人的继承人、监护人、财产代管人或受遗赠人拒绝未借款人履行偿还贷款本息义务，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；抵押人保证以其合法拥有的本合同第二款规定之房产（即本合同所附《抵押物清单》所示财产）全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任，抵押物详细情况见《抵押物清单》；经双方协商，上述抵押物财产由抵押人保管（使用），按合同要求负责管理，未经贷款人同意，抵押人不得出售、赠与、出租、转让、再抵押或以其他任何方式处分上述抵押物；担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所应付费用；保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年；保证人承诺不以债权人首先行使借款合同项下的担保物权作为其履行保证责任的前提。2005年5月31日，纪安然、伦志玉向中行莒县支行出具《债务人授权及还款承诺》，承诺涉案借款纪委（借款人）、纪安然（共同债务人）、伦志玉（共同债务人）对外共同负债，债务人承诺愿共同履行合同，承担清偿贷款本息的责任；纪委、纪安然、伦志玉三方共同用此房产抵押贷款；本授权的期限至债务人清偿合同项下的全部贷款本息为止。2005年5月31日，王立海（甲方）与中行莒县支行（乙方）签订合同编号为2005年莒消字第082号《中国银行莒县支行住房贷款保证合同》，合同约定，甲方保证担保的范围为借款合同项下的贷款金额143000元及利息、违约金、损害赔偿金和实现贷款债权的费用；保证方式为连带责任保证。甲方对借款合同的借款人的债务承担连带责任；保证期限自本合同生效之日起至借款合同履行期间届满之日后两年；甲方自愿对本合同项下借款提供全额担保，并自愿放弃抗辩权。2005年5月31日，中行莒县支行向纪委发放借款143000元，纪委签定借款凭证，凭证载明借款金额143000元，借款月利率为4.59‰。自2017年4月始，涉案借款出现违约，未按约定支付贷款本息，王立海亦未履行保证责任。截止中行莒县支行提起诉讼时，尚欠贷款本金77283.10元及自2017年4月之后的利息。本院认为，中行莒县支行与纪委、纪安然、伦志玉签订的《中国银行住房贷款合同》，纪委、纪安然、伦志玉向中行莒县支行出具的《债务人授权及还款承诺》、《关于纪委申请个人住房贷款追加共同债务人的承诺》，王立海与中行莒县支行签订的《中国银行莒县支行住房贷款保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，符合法律规定，均属有效合同，对各方当事人均具有法律约束力，双方应当按照合同约定，全面履行自己的义务。涉案借款合同签订后，中行莒县支行依约履行了涉案借款的贷款义务。涉案借款债务人未按约偿还本息，保证人王立海亦未履行担保责任，中行莒县支行有权要求提前偿还全部贷款，并要求保证人承担保证责任。涉案借款尚欠借款本金77283.10元及自2017年4月至今的利息未付的事实清楚，证据充分。纪安然、伦志玉作为涉案借款共同债务人，应当对上述款项承担还款责任，应付还中行莒县支行该笔借款。王立海对该笔借款承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向纪安然、伦志玉追偿。《中华人民共和国物权法》第九条规定:“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”涉案《中国银行住房贷款合同》当事各方约定以纪委所有的东都花园2#404室为涉案借款提供抵押担保，并依法对抵押房地产在莒县房地产管理局办理了抵押登记，案涉房产抵押合同合法有效，中行莒县支行请求确认对贷款合同的抵押房产等财产享有优先受偿权的主张，符合法律规定，应予支持。纪安然、伦志玉、王立海经本院合法传唤拒不到庭，未提交答辩状对中行莒县支行的主张进行抗辩，对中行莒县支行提供的证据亦未到庭质证，视为其放弃质证的权利，应当承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告纪安然、伦志玉于本判决生效之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司莒县支行借款本金人民币77283.10元及利息［利息按《中国银行住房贷款合同》约定，计算至实际给付之日止］；二、被告王立海对上述借款本金及利息在合同约定的范围内承担连带清偿责任，其在承担连带责任后，有权向被告纪安然、伦志玉追偿；三、如被告纪安然、伦志玉未履行本判决第一项的还款义务，原告中国银行股份有限公司莒县支行对在登记编号莒房预抵字××号预购商品房抵押登记证明项下的不动产的拍卖、变卖该抵押财产所得价款在抵押合同约定的债权余额内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司莒县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费866元，由被告纪安然、伦志玉、王立海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  崔荣常二〇二〇年十一月十九日书记员  张洪福