河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书(2020)豫0425民初2612号原告：郏县农村信用合作联社,住所地河南省郏县城关镇东坡大道东段路南。统一社会信用代码91410425172111786Q。法定代表人：王团锋，理事长。委托诉讼代理人：李云，河南千分尺律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪涛，河南千分尺律师事务所律师。被告：孙辉辉，男，1994年7月9日生，汉族，住河南省郏县。被告：袁培远，女，1994年1月23日生，汉族，住河南省郏县。孙辉辉、袁培远的委托诉讼代理人：马辉，平顶山市郏县泽源法律服务所法律工作者。被告：李书毫，男，1981年2月12日生，汉族，住河南省郏县。被告：李书芳，女，1976年11月21日生，汉族，住河南省郏县。被告：华根记，男，1964年5月31日生，汉族，住河南省郏县。原告郏县农村信用合作联社（以下简称郏县信用社）与被告孙辉辉、袁培远、李书毫、李书芳、华根记金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月6日公开开庭进行了审理，原告郏县信用社的委托诉讼代理人李云、被告孙辉辉及其委托诉讼代理人马辉、被告袁培远及其委托诉讼代理人马辉、被告李书毫、李书芳、华根记到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。郏县信用社向本院提出诉讼请求:1.判令孙辉辉、袁培远偿还郏县信用社贷款本金300000元及利息45931.98元（利息暂计至2020年8月5日，之后利息按合同约定算至款项实际清偿之日止），暂共计345931.98元；2.判令李书毫、李书芳、华根记对以上借款本息承担连带责任；3.判令被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年11月22日,郏县信用社与孙辉辉签订《最高额个人借款合同》,约定在三年内孙辉辉可向郏县信用社累计借款不超过300000元,贷款期限36个月，月利率9.6‰，逾期利率在月利率基础上加收50%。借款发生在袁培远与孙辉辉夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，袁培远应共同承担还款责任。李书毫、李书芳、华根记与郏县信用社签订《最高额保证合同》为上述借款提供连带责任担保。借款到期后被告拒不偿还本息。孙辉辉、袁培远共同答辩称，签订贷款合同属实，字是本人签的，但是需要向法庭解释的是该笔借款从贷款申请至贷款发放均为本案李书毫与放款信贷员沟通、操作，在该笔借款放款后于当日直接从放款账户转入本案担保人李书毫名下，且在合同借款期间内共计偿还利息次数及数额孙辉辉、袁培远均不知情，均是由李书毫与信贷员沟通及操作。且在该笔贷款被逾期催收后，本案李书毫向孙辉辉与袁培远出具了还款承诺书，明确表示其本人为该笔借款的实际用款人，也承诺在其贷款逾期后，由李书毫承担相关责任。李书毫辩称，担保属实，是李书毫签的字，孙辉辉贷的这笔款是偿还李书豪的。李书芳辩称，担保属实，是李书芳签的字，李书芳只是担保人，具体事情不清楚。华根记辩称，没签过手续，不清楚。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行开庭质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：孙辉辉于2018年11月22日向郏县信用社申请最高额借款300000元。郏县信用社于2018年11月11日与孙辉辉订立了《最高额个人借款合同》，合同约定孙辉辉可自2018年11月22日至2021年11月22日期间连续向郏县信用社借款最高不超过300000元，借款用途是装修。贷款利率为月利率9.6‰，逾期利率在月利率基础上加收50%。该笔借款贷出时袁培远与孙辉辉系夫妻关系。李书毫、李书芳、华根记与郏县信用社签订《担保书》、《最高额保证合同》为上述借款提供连带责任担保。郏县信用社提供的《借款借据》单显示，借款金额300000元，借款期限12个月，自2018年11月22日至2019年11月22日，贷款发放后，孙辉辉未偿还本金，共偿还利息45931.98元。剩余本金及利息未偿还。庭审中，孙辉辉、袁培远提供河南省农村信用社客户回单，拟证明孙辉辉在郏县信用社于合同签订日期当日将款项转给李书毫300000元，与郏县信用社所述贷款用途不符，证明该笔贷款系本案李书毫与信贷员耿志民违规操作勾结骗取。李书豪称转给李书豪是孙辉辉偿还李书豪的。孙辉辉、袁培远另提供李书豪出具的借款承诺书，内容为“借款承诺书我叫李书豪，性别：男身份证：.2018年11月22日，我让孙辉辉，身份证：，以个人名义帮我在河南省农村信用社郏县分社信贷部，贷款300000元，该笔贷款实际用款人李书豪。贷款期间利息也是由李书豪负责偿还，如若该笔贷款到期，我承诺由我本人负责偿还，与孙辉辉无关。承诺人：李书豪2019年9月20日”拟证明本案贷款的实际用款人为李书毫，且应当由李书毫承担责任。李书豪称签署该承诺书是在孙辉辉与孙辉辉姐夫二人将李书豪灌晕的情况下签署的。孙辉辉、袁培远提供录音光盘一个，拟证明李书毫与信贷员2人之间对该笔借款的用途承担责任的约定之间的沟通，原始录音人为李书毫，录音参与人是李书毫与耿志民，大概内容是李书毫与耿志民通话说本次涉案的300000元贷款是如何申请，实际用款人为谁，利息由谁偿还。李书豪对录音证据的真实性予以认可，但称是孙辉辉逼着李书豪给信贷员耿志民打的电话。另查明，1.孙辉辉、袁培远、李书毫、李书芳、华根记于2018年11月22日向郏县信用社签署了授权郏县信用社查询个人征信业务的《授权书》；2.庭审中，华根记称记不清楚其是否在合同上签字，并表示不申请对字迹进行鉴定。本院认为，郏县信用社于2018年11月22日与孙辉辉订立《最高额个人借款合同》，该合同系双方真实意思表示，亦不违反法律规定，郏县信用社于2018年11月22日为孙辉辉发放贷款300000元，借款期限12个月，现借款已到期，孙辉辉不能按合同约定期限清偿本息，构成违约，故郏县信用社要求孙辉辉偿还借款本息的请求，本院予以支持，但应扣除孙辉辉已支付的利息45931.98元。对孙辉辉辩称的贷款贷出后当天转给李书毫，且李书毫签署有《借款承诺书》，应由李书毫承担还款责任的意见，因孙辉辉转款给李书毫及李书毫签署的《借款承诺书》是孙辉辉与李书毫之间的承诺，可以约束协议双方，但不能对抗协议外第三人郏县信用社。对袁培远是否应承担共同还款责任的问题，该笔贷款发生在双方夫妻关系存续期间，但袁培远未在郏县信用社与孙辉辉签订的合同上及其他合同上签字，仅签署了授权郏县信用社查询个人征信业务的《授权书》，且根据法庭调查可以认定该笔款项并未用于夫妻共同生活。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，郏县信用社诉请袁培远共同承担还款义务，本院不予支持。因李书毫、李书芳、华根记与郏县信用社签订《担保书》、《最高额保证合同》属真实意思表示，系该笔贷款的连带责任担保人，故应承担连带清偿责任。对华根记称其记不清楚是否在合同上签字的意见，因其放弃鉴定字迹的权利，视为对其所签字迹的认可。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、孙辉辉于本判决生效之日起十日内支付郏县农村信用合作联社借款本金300000元及利息、逾期利息（利率按双方约定履行，按郏县农村信用合作联社会计计账系统计算数额为准，但应扣除已支付的利息45931.98元）；二、李书毫、李书芳、华根记对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回郏县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6489元，减半收取3244.5元、由孙辉辉、李书毫、李书芳、华根记承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  周米娜二〇二〇年十一月十八日书记员  王晓业附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。