贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初7940号原告：中国银行股份有限公司贵州省分行，住所贵阳市南明区瑞金南路**中银大厦。负责人：朱强标。委托诉讼代理人：王丹，贵州听君律师事务所律师。被告：邓跃坤，男，汉族，1985年4月3日生，住贵州省开阳县被告：毛晓鸿，女，汉族，1984年7月12日生，住贵州省开阳县被告：贵州东迅汽车销售服务有限公司，住，住所贵阳市花溪区孟关乡汽贸城汽车超市**正****/div>法定代表人：龚洪波。委托诉讼代理人：黄亮，该公司员工。原告中国银行股份有限公司贵州省分行诉被告邓跃坤、毛晓鸿、贵州东迅汽车销售服务有限公司信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王丹，被告邓跃坤到庭参加诉讼，被告毛晓鸿、贵州东迅汽车销售服务有限公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司贵州省分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告信用卡欠款本金99218元、分期手续费10241.48元、利息29188.75元、违约金7452.19元（暂计算至2020年3月25日，实际计算期间应至债务偿还完毕之日止）；2、判令二被告赔偿原告为主张债权而支付的律师费7035元；3、判令原告对被告邓跃坤提供的抵押物大众途观车辆在担保范围内享有优先受偿权；4、被告贵州东迅汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、诉讼费、保全费、公告费及执行费等由二被告负担。事实和理由：2016年8月17日，被告邓跃坤向中国银行股份有限公司贵阳市南明支行（以下简称南明支行）申请办理中国银行信用卡，约定：（1）如果被告未按时还款，应承担因此给债权人造成损失（包括催收而产生的相关损失）；（2）双方产生争议时，由债权人分支机构所在地人民法院管辖；（3）债权人按照被告申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。债权人按照被告提供的联络信息送达的文件或信息均为有效送达。2016年8月18日，二被告共同填写信用卡专向分期付款申请表以用于购车，并签订共同偿债人承诺书，自愿作为连带债务人对借款承担还款责任。2016年8月31日，被告邓跃坤与南明支行签订《银行卡分期服务合同》，约定被告邓跃坤向南明支行申请分期使用额度188000元，分期期数36期，还款服务费使用额度的10%，即18800元，用途为支付购车款项，服务合同对还款方式、提前记账、法律适用等其他条款进行了约定。同日，被告邓跃坤与南明支行签订《银行卡分期服务抵押合同》，用其持有的大众途观车辆提供抵押担保，并办理抵押登记。同日，被告贵州东迅汽车销售服务有限公司与南明支行签订《银行卡分期服务保证合同》及担保承诺函，自愿为被告邓跃坤向南明支行申请办理中国银行信用卡购车分期还款义务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括本金、利息、违约金及实现债权等费用。上述合同签订后，南明支行发放了贷款，但被告未按时按约支付本息，经多次催收，被告仍未还款。现南明支行公章被撤销，无诉讼主体资格，由权利义务承受人原告代为行使诉权。被告邓跃坤辩称，现与毛晓鸿已离婚，离婚协议约定各自债务各自偿还，本案与她无关。银行在2019年打过电话，当时被告情况比较困难，工资只有5000多元，还要抚养孩子，只能承担每个月归还3000元，银行人员不同意并进行言语攻击，之后因为本人电话卡是使用他人的身份证办理的，2019年11月份后导致银行人员不能联系被告。认可欠款本金，不认可违约金，不知道是如何计算的。希望原告能够减免一点违约金，且从2019年4月份不同意被告的意见后，不承担原告主张的违约金。被告毛晓鸿、贵州东迅汽车销售服务有限公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年8月16日，被告毛晓鸿填写共同偿债人承诺书，承诺作为共同债务人，对被告邓跃坤与南明支行签订的《银行卡分期服务合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2016年8月17日，被告邓跃坤填写《中国银行信用卡个人申请表》《信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）》，向南明支行申请信用卡专向分期付款，阅读并同意申请材料，愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约中载明：使用该信用卡非现金透支交易从交易记账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，在当期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照规定利率支付透支利率外，还应按最低还款额的5%支付滞纳金，并对不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五。被告毛晓鸿同时在《信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）》的申请人的配偶处签名捺印。2016年8月18日，二被告填写信用卡专向分期付款申请表。同日，二被告（乙方）与被告贵州东迅汽车销售服务有限公司（甲方）签订《信用卡分期付款购车合同》，约定乙方向甲方以按信用卡分期付款方式购买一辆大众途观车，车价269800元，首付车款81800元，申请分期付款188000元。同日，被告贵州东迅汽车销售服务有限公司亦向南明支行出具《担保承诺函》，承诺为购车人邓跃坤办理分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，担保期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，南明支行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。2016年8月31日，二被告与南明支行签订《银行卡分期服务合同》，约定：乙方为甲方提供额度为188000元的“银行卡分期服务”，分期期数为36期（一期为一个月）；“银行卡分期服务”的额度用途为甲方支付购车款项，该项服务定制化还款服务费为使用额度的10%，即18800元；乙方将交易金额划至甲方所购汽车的经销商贵州东迅汽车销售服务有限公司的账号；还款方式采取月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方同意使用上述信用卡办理“银行卡分期服务”交易后，自下一期信用卡账单起，每月按照上述信用卡账单为准按期归还“银行卡分期服务”额度应收账款；甲方在每期还款日前未全额清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照办卡时签署的信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前足额存入并优先偿还当期“银行卡分期服务”应还的应收账款款项，同意并授权乙方在甲方上述信用卡账户发生逾期60天后，乙方将有效分期付款交易的剩余金额一次性记入所提额账户。如甲方未依对账单规定时间足额归还，乙方有权按照甲方办卡时签署的信用卡领用合约收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于利息及滞纳金、催收费用、诉讼费用、律师费用等）。该合同同时对其他事项作了约定。同日，被告贵州东迅汽车销售服务有限公司（保证人）与南明支行签订《银行卡分期服务保证合同》，约定保证人为被告邓跃坤（甲方）与南明支行（乙方）签订的《银行卡分期服务合同》的主债务提供全程连带责任保证。同日，被告邓跃坤与南明支行签订《银行卡分期服务抵押合同》，用其持有的大众途观车辆提供抵押担保。后办理了抵押登记。上述合同签订后，2016年9月1日南明支行按照约定将188000元划至经销商贵州东迅汽车销售服务有限公司账户。后二被告逾期还款，经原告催收未果。庭审中原告提交的对账单、客户逾期明细表显示：截止2020年3月25日，被告邓跃坤尚有逾期本金99218元、逾期手续费10241.48元、逾期利息29188.75元、还款违约金7452.19元未予偿还，逾期起始日为2018年3月10日。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告邓跃坤在原告处办理信用卡，与原告签订《银行卡分期服务合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效，本院予以确认。被告邓跃坤使用信用卡期间，未按约定履行其义务，构成违约，应承担相应的违约责任。现原告请求被告邓跃坤归还逾期本金99218元本院予以支持，但原告请求的逾期手续费、逾期利息、还款违约金过高，本院依法予以调整，前述款项之和按年利率24%的标准予以计算，超过部分不予支持。被告毛晓鸿向南明支行自愿承诺对被告邓跃坤前述借款承担共同还款责任，该承诺合法有效，故原告诉请由被告邓跃坤、毛晓鸿承担共同还款责任符合法律规定，本院予以支持。被告贵州东迅汽车销售服务有限公司以《担保承诺函》和签订保证合同的形式自愿作为保证人为被告邓跃坤与南明支行签订的《银行卡分期服务合同》的主债务提供连带责任保证，原告请求被告贵州东迅汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任本院予以支持。对原告主张的律师费，合同中虽有约定，原告也提交了委托代理合同，但双方约定的是风险代理，以实际收回款项计算，故现并未支付，本院不予支持。对原告主张的对抵押车辆在担保责任范围内享有优先受偿权的诉讼请求，因已办理抵押登记且符合双方约定，本院予以支持。被告邓跃坤主张与毛晓鸿已离婚，离婚协议约定各自债务各自偿还，本案与其无关。该离婚协议仅约束其二人，不能对抗毛晓鸿对外的共同偿债承诺。被告邓跃坤另主张从2019年4月份原告不同意被告的意见后，不承担原告主张的违约金。因被告的分期还款建议不能足额偿还所欠借款，仍属违约行为，其不承担违约金的要求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓跃坤、毛晓鸿于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵州省分行信用卡欠款本金99218元及分期手续费、利息、违约金（分期手续费、利息、违约金按照双方合同约定的标准支付至本判决书履行期限届满日止，但总计不超过年利率24%标准）；二、原告中国银行股份有限公司贵州省分行在上述债务范围内享有对被告邓跃坤名下大众汽车牌车（车架编号LSVXZ25N6G2104248）拍卖、变卖所得价款的优先受偿权；三、被告贵州东迅汽车销售服务有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司贵州省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1681元，由被告邓跃坤、毛晓鸿、贵州东迅汽车销售服务有限公司负担1611元，由原告负担70元（该款原告已预交，被告在支付上述款项时，一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  杨曲二〇二〇年十一月九日法官助理王芋入书记员班厚熙