山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0213民初4954号原告：某银行股份有限公司李沧支行，住所地青岛市李沧区。负责人：任某波，职务行长。委托诉讼代理人：李艳丽，国浩律师（青岛）律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁浩文，国浩律师（青岛）律师事务所实习律师。被告：刘某，男，汉族，户籍地山东省平度市，现住青岛市城阳区。被告：刘某，男汉族，户籍地山东省平度市。被告：孙某，女，汉族，户籍地山东省平度市。被告：刘某，女，汉族，户籍地山东省平度市。被告：青岛某有限公司，住所地青岛市城阳区。法定代表人：方某超，职务执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李某华，男，系该公司职工。委托诉讼代理人：李某萍，女，系该公司职工。原告某银行股份有限公司李沧支行（以下简称某银行）与被告刘某、刘某、孙某、刘某、青岛某有限公司（以下简称某公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某银行的委托诉讼代理人李艳丽、丁浩文、被告刘某及某公司的委托诉讼代理人李某华、李某某到庭参加诉讼。被告刘某、孙某、刘某经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某银行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告刘某、刘某立即偿还借款本金1046117.28元、利息17229.82元、罚息373.58元（利息、罚息暂计算至2020年8月10日）及此后的利息、罚息（按照合同约定的利率计算至实际给付之日）；2、判令原告对被告刘某与孙某提供的位于青岛市城阳区的房屋享有抵押权，对抵押物变现价款享有优先受偿权；3、判令被告孙某、刘某、某公司对被告刘某、刘某的上述债务承担连带保证责任；4、案件受理费、保全费、公告费、律师费以及实现债权及担保权的全部费用由被告承担。事实和理由：2018年6月15日，刘某、孙某、某公司与原告(原名某银行股份有限公司向阳路支行)签订编号为青岛银(向阳路)个房借字(2018)第(A043)号的《个人购房担保借款合同》，合同约定刘某向原告借款107万元，借款期限自2018年6月15日起至2048年6月14日止，借款用途为购置房产。同时合同约定：刘某与孙某以其名下的青岛市城阳区房地产为上述借款提供抵押担保，并已办理抵押登记；某公司为上述借款提供连带保证担保。同日，刘某、刘某与原告签订编号为青岛银(向阳路)个共借字(2018)第(A043)号《个人贷款共同借款协议书》，合同约定刘某作为上述借款的共同借款人，同时刘某作为刘某配偶签字确定知悉借款内容，并同意承担连带责任，孙某作为担保人亦签字确认。合同签订后，原告依约发放贷款，后被告未能按时归还贷款本息构成违约，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判决。刘某、孙某、刘某未予答辩。刘某辩称，我对原告起诉的事实及欠款金额无异议，但是我现在没办法立即偿还借款，我还想继续履行合同，并且同意跟原告协商偿还借款。某公司辩称，1、关于原告的诉讼请求1，应当出示证据予以证明。2、关于原告的诉讼请求2，原告不享有对涉案房屋的优先受偿权。根据《物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。涉案房屋办理了商品房抵押权预登记，该预抵押登记是一种临时性登记行为，所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，在原告未完成物权正式抵押登记的情况下，原告对抵押房屋不享有抵押权，故没有优先受偿权。因此，原告所称的优先受偿权无法律依据。3、关于原告的诉讼请求3，我司不应当承担连带保证责任。根据《物权法》第二十条规定，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。我司与原告之间于2018年6月15日签订《个人购房借款/担保合同》至今已超两年，根据《物权法》规定，预抵押登记已经失效，因此，我司不应当承担连带保证责任。4、关于原告的诉讼请求4，我司不应当承担涉案发生的费用。因刘某的个人原因，导致无法偿还原告的贷款，过错在于刘某，产生的费用应当由刘某承担。综上，原告对我司的诉请缺乏事实和法律依据，请求依法驳回原告对我司的诉请。本院经审理认定事实如下：1、2018年6月15日，某银行股份有限公司向阳路支行（现变更名称为原告）作为贷款人与刘某（借款人）、孙某（抵押物共有人）、某公司(保证人)签订编号为“青岛银（向阳路）个房借字（2018）第（A043）号”《个人购房担保借款合同》，合同约定刘某向原告借款107万元，借款期限自2018年6月15日至2048年6月14日。借款种类为一手住房按揭贷款。借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的同期限档次贷款基准利率上浮15%计息。借款按月等额本息还款。借款人应自借款发放后次月开始按月还款，实际放款日的对应日为还款日。如某一期还款日没有对应日，则以该月的最后一日为还款日。合同还约定本借款为共同借款业务，共同借款人为刘某。若借款人未能按照合同约定按期足额偿还任何一期借款本息（含贷款人宣布提前到期），贷款人对逾期借款本息自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至逾期本息清偿为止。借款人、保证人未能履行本合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还借款或停止发放、支付借款人尚未使用的借款。借款人未按时偿还贷款人借款本息及相关费用的，贷款人有权行使担保权利，要求保证人承担保证责任，或者通过处分抵押物实现债权。合同约定本合同采用抵押加保证的担保方式，由某公司提供阶段性保证担保，承担连带保证责任；同时约定以刘某、孙某名下的青岛市城阳区房产为该借款合同的抵押物。保证期间自本合同生效之日起至借款人取得房地产权证并办妥以贷款人为抵押权人的现房抵押登记手续，将房地产抵押权属证明交由贷款人收执之日止。但在贷款人取得现房抵押权属证明前，借款人已有欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任。合同约定本合同项下保证、抵押担保的范围包括全部借款本金及利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）以及借款人应向贷款人支付的其他款项。合同约定法院和仲裁机关将本合同所涉诉讼/仲裁文书（包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书、评估报告等）、对方当事人将本合同项下各种文书（如通知书、催收函等）寄送约定送达地址即视为送达，因地址不准确、无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日。约定送达地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段。2、2018年6月15日，原告与刘某、刘某签订编号为“青岛银（向阳路）个共借字（2018）第（A043）号”《个人贷款共同借款协议书》，约定刘某为编号“青岛银（向阳路）个房借字（2018）第（A043）号”《个人购房担保借款合同》的共同借款人。该协议为主借款合同的补充协议，与主借款合同具有同等法律效力。“青岛银（向阳路）个房借字（2018）第（A043）号”《个人购房担保借款合同》中约定的借款人的各项权利与义务均适用于共同借款人。刘某作为共同借款人配偶签字确认：同意共同借款人对本协议的签署及履行，对共同借款人在本协议项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。主借款人刘某、担保人孙某、某公司也对本协议内容签字确认。3、合同签订后，原告于2018年8月2日依约发放贷款107万元。截止至2020年8月10日，刘某、刘某尚欠本金1046117.28元、利息17229.82元、罚息373.58元。4、2020年8月26日，原告与国浩律师（青岛）事务所签订《委托代理协议》，由该律所代理本案诉讼，2020年9月10日原告为此支付律师费31911元。对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。本院认为，本案所涉《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定履行各自义务。被告刘某作为共同借款人签署《个人贷款共同借款协议书》，受协议约束，承担借款人的各项义务。原告已依约发放贷款，但被告刘某、刘某未按约定还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权宣布合同提前到期，并要求被告刘某、刘某偿还全部剩余欠款本息，故被告刘某、刘某应当偿还原告借款本金1046117.28元及截止2020年8月10日尚欠的利息17229.82元、罚息373.58元，并支付以1046117.28元借款本金为基数自2020年8月11日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、罚息。关于律师费。原告提交了委托代理协议、付款凭证及律师费发票能够证实律师费已经实际发生且符合合同约定，故本院予以支持。被告孙某作为担保人在协议上签字，为连带责任保证保证人；被告刘某作为共同借款人配偶签字确认对共同借款人即被告刘某在协议项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，故被告刘某、孙某应当对上述欠款及费用承担连带清偿责任。关于某公司的阶段性保证责任。《个人购房担保借款合同》明确约定，被告某公司对被告刘某、刘某的借款提供阶段性连带责任保证，保证的范围包括借款本息、实现债权的费用（包括律师费），保证期间自合同生效之日起至借款人取得房地产权证并办妥以贷款人为抵押权人的现房抵押登记手续，将房地产抵押权属证明交由贷款人收执之日止。原被告均未提交证据证明涉案房产已办理正式抵押登记手续，故被告某公司的保证责任仍然在保证期间内。被告刘某、刘某未按时还款，构成违约，某公司应当对被告刘某、刘某的债务承担连带清偿责任。关于优先受偿权。原告为涉案房产的抵押权预告登记权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对涉案房屋的处分。原告及被告某公司均未提交证据证明涉案房屋办理了抵押登记，故原告尚未取得房产抵押权，其主张对涉案房屋享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某、刘某于本判决生效之日起十日内向原告某银行股份有限公司李沧支行偿还借款本金1046117.28元及截止至2020年8月10日的利息17229.82元、罚息373.58元；并支付以1046117.28元借款本金为基数自2020年8月11日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、罚息；二、被告刘某、刘某于本判决生效之日起十日内向原告某银行股份有限公司李沧支行偿还律师费31911元；三、被告孙某、刘某、青岛某有限公司对被告刘某、刘某的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告某银行股份有限公司李沧支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14373元，减半收取7186.5元，财产保全费5000元，共计12186.5元，由被告刘某、刘某、孙某、刘某、青岛某有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  周瑾二〇二〇年十一月三十日法官助理张蕾书记员朱炜芩