文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初3024号原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张莉，铜梁支行行长。委托诉讼代理人：丁云廿，重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行员工，特别授权。委托诉讼代理人：左欣，重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行员工。被告：刘万容，女，汉族，1944年1月10日出生，住重庆市铜梁区。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行(以下简称农商行)与被告刘万容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日受理后，因被告下落不明，于2020年8月6日裁定转为普通程序，并依法组成合议庭，于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人左欣到庭参加诉讼，被告刘万容经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即归还4笔贷款本金121000元及截止2020年5月20日止的利息826331.94元，并支付自2020年5月21日起以本金121000元为基数，执行利率基础加收50%计收利息；2、由被告承担诉讼费等费用。审理中，原告农商行将诉讼请变更为被告立即归还4笔贷款本金121000元，4笔借款按中国人民银行逾期贷款利率的规定分段计付利息。事实及理由：1、1994年7月13日，被告在农商行申请信用贷款100000元，月利率14.64‰，1995年7月13日到期，从1995年7月14日逾期至今。其间被告于1994年10月19日还本金4000元，1994年7月19日，还本金30000元。2、1994年10月29日，被告在农商行申请信用贷款20000元，月利率14.64‰，1995年5月30日到期，1996年1月3日归还该笔贷款本金5000元，从1995年5月31日逾期至今。3、1994年12月19日，被告在农商行申请信用贷款20000元，月利率12.64‰，1995年12月19日到期，从1995年12月20日逾期至今。4、1996年5月9日，被告在农商行申请信用贷款20000元，月利率16.05‰，1996年6月9日到期，从1996年6月10日逾期至今。经催收未果，特提起诉讼。原告农商行针对上述请求，向法庭举示了下列证据：1、重庆市农村信用社贷款凭证四份，拟证明被告四次向原告借款、借款的时间、金额、约定利率、还款情况。2、中国银行业监督管理委员会银监复（2008）244号批复，拟证明2008年6月15日，经银监会批准，原重庆市农村信用社联合社及辖区区县联社的债权债务由原告农商行承继。原铜梁县南郭信用社的债权债务转原告农商行承继。被告刘万容未提交答辩意见，亦未提交证据。原告农商行向法庭举示的上列证据，经合议庭评议，认为证据收集程序合法，与等证事实相关联，客观真实，予以采信。根据采信的证据，本院认定事实如下：1、1994年7月13日，被告以购汽车配件为由在铜梁东郭信用社申请信用贷款，约定借款本金100000元，月利率14.64‰，1995年7月13日到期。东郭信用社同日向被告发放贷款100000元。其间被告于1994年10月19日归还本金4000元，尚欠本金96000元。1995年7月13日该笔借款到期后被告未按约定归还尚欠的本金96000元及利息。1996年7月19日，被告归还该笔借款本金30000元，尚欠本金66000元及相应利息至今未清偿。2、1994年10月29日，被告以购汽车配件为由在铜梁东郭信用社申请信用贷款，约定借款本金20000元，月利率14.64‰，1995年5月30日到期。东郭信用社同日向被告发放贷款20000元。该笔借款到期后被告未按约定归还本金20000元及相应的利息。1996年1月3日，被告归还该笔贷款本金5000元，尚欠本金15000元及相应利息至今未清偿。3、1994年12月19日，被告以汽车配件为由在铜梁东郭信用社申请信用贷款，约定借款本金额20000元，月利率14.64‰，1995年12月19日到期。同日东郭信用社向被告发放贷款20000元。该笔借款到期后被告未按约定归还本金20000元及相应利息，从1995年12月20日起逾期至今未清偿。4、1996年5月9日，被告以进货为由在铜梁东郭信用社申请信用贷款，约定借款本金20000元，月利率16.05‰，1996年6月9日到期。同日东郭信用社向被告发放贷款20000元。该笔借款到期后被告未按约定归还本金20000元及相应利息，从1996年6月10日起逾期至今未清偿。另查明，2008年6月15日，经银监会批准，原重庆市农村信用社联合社及辖区区县联社的债权债务由原告农商行承继。原铜梁信用联社营业部的债权债务转原告农商行承继。另查明，原告农商行因本案支付公告费560元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告刘万容与原铜梁东郭信用社于1994年7月13日、1994年10月29日、1994年12月19日、1996年5月9日形成的借贷合同关系，合法有效，应受法律保护。被告刘万容未在约定期限内偿还借款本息，违反了合同约定，除应当归还本息外，还应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。2008年6月15日原重庆市农村信用社联合社及辖区内38家（区）县联社终止，原铜梁东郭信用社的债权债务由新组建的农商行承继，故原告农商行作为适格主体向被告刘万容主张债权符合法律规定。关于借款期限内的利息问题。根据法律规定，在借款期内的利息有约定的应按照约定计算。本案中，四笔借款在借款期限内的利息应按约定计算，其中被告1994年7月13日的借款在借款期限内被告归了4000元本金，其借期内的利息计算基数发生变化，应分段计算该笔借款借期内的利息。关于逾期利息问题。原铜梁东郭信用社与被告刘万容在借款时对逾期利息未作约定，应当按照国家有关规定计收，故对原告农商行诉请按中国人民银行逾期贷款利率的规定分段计付利息的请求，本院予以支持。经查：1、中国人民银行1990年2月发布的《关于强化利率管理的通知》[银发(1990)33号]第六条规定，逾期贷款加息幅度从30%下调为20%,超储积压和有问题商品占用的贷款加息幅度从50%下调为30%,挤占挪用的贷款加息幅度从100%下调为50%。从1990年2月1日起执行。2、中国人民银行1995年8月18日发布的《中国人民银行关于调整贷款利率后有关计息办法的通知》[银发(1995)237号]规定，改变逾期贷款、挤占挪用贷款加罚息办法。从1995年7月1日（含７月１日）开始，所有逾期贷款在逾期期间按日利率万分之四至六计收利息，挤占挪用贷款在挤占挪用期间按日利率万分之六至八计收利息，具体利率水平由贷款行根据实际情况掌握。７月１日以前已形成的逾期贷款和挤占挪用贷款实行分段计收利息，已经结收的加罚息不再加收或退补。7月1日（含7月1日）以后形成的上述贷款从逾期之日或挤占挪用之日起实行上述计收利息办法。若既挪用又逾期应择其重，不能并处。上述贷款的结息办法与其他贷款相同，以后遇利率调整分段计息。该通知下发后，中国人民银行以银复(1995)380号对农村信用社贷款加罚息办法作出批复，农村信用社对所有逾期贷款在逾期期间按最高不超过日万分之七计收罚息，挤占挪用贷款在挤占挪用期间按最高不超过日万分之九计收罚息。3、1996年4月30日《中国人民银行关于降低金额机构存、贷利率的通知》（银发［1996］156号）第六条的规定，从1996年5月1日起，适当降低金额机构存、贷款利率。农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。4、1997年10月23日《中国人民银行关于1997年10月23日起降低金额机构存、贷利率的通知》（银发［1997］434号）规定，逾期贷款和挤占挪用贷款利率水平不变。5、1998年12月5日《中国人民银行关于降低存、贷利率的通知》（银发［1998］586号），决定从1998年12月7日起，降低金额机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计息；挤占挪用贷款的罚息利率不变（该规定现已失效）。6、1999年3月2日《人民币利率管理规定》[银发(1999)77号]第二十五条规定，“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用贷款之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。遇罚息利率调整分段计息。”。7、1999年6月9日《中国人民银行关于降低存、贷利率的通知》[银发(1999)192号]第六条规定，降低逾期贷款和挤占挪用贷款利率水平。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三降为日利率万分之二点一，挤占挪用贷款利率由现行的日利率万分之六降为日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行的日利率万分之六降为日利率万分之五。8、2003年12月《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发(2003)251号]第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第四条规定，对2004年1月1日(含2004年1月1日)以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。第五条规定，本通知自2004年1月1日起执行，此前人民银行发布的有关人民币贷款利率的规定与本通知不符的，以本通知为准。根据上述规定，1、本案第一笔贷款应从逾期之日1995年7月14日起至1996年4月30日止，以96000元为基数，按日利率万分之七计收利息（罚息）；1996年5月1日起至1996年7月19日止，以96000元为基数，按日利率万分之五计收利息；1996年7月20日起至1998年12月6日止，以66000元为基数，按日利率万分之五计收利息；从1998年12月7日起至1999年6月9日止，以66000元为基数按日利率万分之四计收利息；从1999年6月10日起至清偿本息时止，以66000元为基数按日利率万分之三计收利息。2、第二笔贷款，应从逾期之日1995年5月31日起至1995年6月30日止，以20000元为基数按月利率[14.64‰（1+20%）]17.57‰计收利息；1995年7月1日起至1996年1月3日止，以20000元为基数按日利率万分之七计收利息；1996年1月4日起至1996年4月30日止，以15000元为基数按日利率万分之七计收利息；1996年5月1日起至1998年12月6日止，以15000元为基数按日利率万分之五计收利息；从1998年12月7日起至1999年6月9日止，以15000元为基数按日利率万分之四计收利息；从1999年6月10日起至清偿本息时止，以15000元为基数按日利率万分之三计收利息。3、第三笔贷款，应从逾期之日1995年12月20日起至1996年4月30日止，以20000元为基数按日利率万分之七计收利息；1996年5月1日起至1998年12月6日止，以20000元为基数按日利率万分之五计收利息；从1998年12月7日起至1999年6月9日止，以20000元为基数按日利率万分之四计收利息；从1999年6月10日起至清偿本息为止，以20000元为基数按日利率万分之三计收利息。4、第四笔贷款，应从逾期之日1996年6月10日起至1998年12月6日止，以20000元为基数按日利率万分之五计收利息；从1998年12月7日起至1999年6月9日止，以20000元为基数按日利率万分之四计收利息；从1999年6月10日起至清偿本息为止，以20000元为基数按日利率万分之三计收利息。被告经公告传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃陈述和抗辩权，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘万容于本判决生效之日起十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行第一笔贷款本金66000元及相应利息。其中1994年7月13日至1994年10月19日期间的利息，以100000元为基数按月利率14.64‰计算；1994年10月20日至1995年7月13日期间的利息，以960000元为基数按月利率14.64‰计算；1995年7月14日起至1996年4月30日止，以96000元为基数按日利率万分之七计算；1996年5月1日起至1996年7月19日止，以96000元为基数按日利率万分之五计算；1996年7月20日起至1998年12月6日止，以66000元为基数按日利率万分之五计算；1998年12月7日起至1999年6月9日止，以66000元为基数按日利率万分之四计算；1999年6月10日起至清偿本息时止，以66000元为基数按日利率万分之三计算。二、被告刘万容于本判决生效之日起十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行第二笔贷款本金20000元及相应利息。其中，1994年10月29日起至1995年5月30日期间的利息，以20000元为基数按月利率14.64‰计算；1995年5月31日至1995年6月30日止，以20000元为基数按月利率[14.64‰（1+20%）]17.57‰计算；1995年7月1日起至1996年1月3日止，以20000元为基数按日利率万分之七计算；1996年1月4日起至1996年4月30日止，以15000元为基数按日利率万分之七计算；1996年5月1日起至1998年12月6日止，以15000元为基数按日利率万分之五计算；1998年12月7日起至1999年6月9日止，以15000元为基数按日利率万分之四计算；1999年6月10日起至清偿本息时止，以15000元为基数按日利率万分之三计算。三、被告刘万容于本判决生效之日起十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行第三笔贷款本金20000元及相应利息。其中，1994年12月19日至1995年12月19日期间的利息，以20000元为基数按月利率14.64‰计算；1995年12月20日至1996年4月30日止，以20000元为基数按日利率万分之七计算；1996年5月1日起至1998年12月6日止，以20000元为基数按日利率万分之五计算；1998年12月7日起至1999年6月9日止，以20000元为基数按日利率万分之四计算；1999年6月10日起至清偿本息时止，以20000元为基数按日利率万分之三计算。四、被告刘万容于本判决生效之日起十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行第四笔贷款本金20000元及相应利息。其中，1996年5月9日至1996年6月9日期间的利息，以20000元为基数按月利率16.05‰计算；1996年6月10日至1998年12月6日止，以20000元为基数按日利率万分之五计算；1998年12月7日起至1999年6月9日止，以20000元为基数按日利率万分之四计算；1999年6月10日至清偿本息时止，以20000元为基数按日利率万分之三计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9900元，公告费560元，共计10460元，由被告刘万容负担。原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行自愿垫付，被告刘万容随前款一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费9900元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判长  罗光模审判员  汤献春审判员  田 斌二〇二〇年十一月九日书记员  黎有志