北京市平谷区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0117民初4735号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。统一社会信用代码：91330200954233171R（1/2）。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：隗思明，北京论法律师事务所律师。被告：刘春贵，男，1981年4月16日出生，汉族，北京市平谷区人，户籍地北京市平谷区夏各庄镇夏各庄马山庙街**。身份证号：1102261981********。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波市分公司）与被告刘春贵保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保宁波市分公司的委托诉讼代理人隗思明到庭参加诉讼。刘春贵经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。人保宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令刘春贵向人保宁波市分公司支付赔偿款217648.86元；2、判令刘春贵赔偿人保宁波市分公司的经济损失（计算方式为：以217648.86元为基数，自2019年8月7日起至2019年8月19日止按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算的利息，217648.86×4.35%÷360×12=315.59元，并自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息至款项付清之日止），暂计217964.45元；3、本案诉讼费由刘春贵承担。在庭审过程中，人保宁波市分公司变更诉讼请求为：1、判令刘春贵向人保宁波市分公司支付赔偿款197648.86元；2、判令刘春贵赔偿人保宁波市分公司的经济损失（计算方式为：以197648.86元为基数，自2019年8月7日起至2019年8月19日止按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算的利息，197648.86×4.35%÷360×12=286.59元，并自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息至款项付清之日止），暂计197935.45元；3、本案诉讼费和公告费由刘春贵承担。事实和理由：2018年8月6日，刘春贵向史某某等人借款共计00000元，《借款协议》约定：借款年利率为8.80%，借款期限自2018年8月6日至2019年8月1日，还款方式为到期一次性还本付息。同时，刘春贵作为投保人就此次借款向我公司投保借款合同履约保证保险，因刘春贵未按时归还借款本息，我公司作为保险人于2019年8月7日按照保险合同约定支付了理赔款217648.86元。由于我公司理赔后，刘春贵一直未偿还，且经多次催讨无果，故根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，依法向刘春贵追偿，恳请贵院维护我公司的合法权益。刘春贵未出庭，亦未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院核实予以确认的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确定的证据，本院经审理认定事实如下：1.2018年8月6日，经过由宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）开发并运营的“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称平台）的撮合，刘春贵（借入人、融资人）与史某某、朱某某、徐某、董某某、桑某某、朱某（借出人、投资人）六人分别签订《借款协议》，金额分别为59000元、9000元、5000元、36000元、52000元、39000元，约定借款期间为2018年8月6日（起息日）至2019年8月4日（借款结束日），借款利率为年利率8.8%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途为A3-装修，还款方式为到期一次性还本付息。刘春贵与借出人史某某、朱某某等六人在签订《借款协议》的同时又分别以网络页面点击确认的方式签订了《直销银行投融资平台服务协议（2015031版/融资人版）》以及《直销银行投融资平台服务协议（2015031版/投资人版）》。宁波银行公司根据《直销银行投融资平台服务协议（2015031版/融资人版）》第2.3条“本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。”、《直销银行投融资平台服务协议（2015031版/投资人版）》第2.3条“投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。”以及《借款协议》3.2.4条“借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效”的约定，自主决定人保宁波市分公司为刘春贵的借款提供保证保险。2.2018年8月5日，人保宁波市分公司出具《借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）》，该保单显示，投保人刘春贵，被保险人史某某，合同金额200000元，保险费率55‰，保险费11985.8元，保险期间12个月，自2018年8月6日零时起至2019年8月1日二十四时止。《特别约定清单》载明：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户【户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：********】，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。本保单被保险人清单如下：史某某，投资本金59000元，投资利息5206.42元；朱某某，投资本金9000元，投资利息794.19元；徐某，投资本金5000元，投资利息441.22元；董某某，投资本金36000元，投资利息3176.79元；桑某某，投资本金52000元，投资利息4588.71元；朱某，投资本金39000元，投资利息3441.53元。3.2019年8月2日，宁波银行公司出具《借贷关系证明》，载明：兹证明借款人（投保人）刘春贵于2018年8月6日通过宁波银行直销银行投融资平台（以下称“平台”）进行互联网融资。平台上的合资格投资人（史某某、朱某某、徐某、董某某、桑某某、朱某）在平台融资项目（项目编码：优选投资项目[11001×××]）下通过平台借款予刘春贵。投资人借款人分别与平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。平台已向清算机构下达相关指令，于2018年8月6日将投资人借款支付至6222×××借款人账户。4.2019年8月2日，宁波银行公司出具《未还款证明》，载明：兹证明借款人（投保人）刘春贵于2018年8月6日通过宁波银行直销银行投融资平台（以下称“平台”）进行互联网融资。平台上的合资格投资人（史利萍、朱伟芬、徐寅、董万年、桑智定、朱炯）在平台融资项目（项目编码：优选投资项目[11001×××]）下通过平台借款予刘春贵。投资人借款人分别与平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。上述借款期限业已届满，截至2019年8月1日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计人民币217648.86元，其中本金人民币200000元，利息人民币17648.86元。5.2019年8月2日，人保宁波市分公司出具《保险出险通知书（兼索赔通知书）》，载明：保险险别：合同履约保证保险，被保险人：史利萍，保险期限：自2018年8月6日零时起至2019年8月1日二十四时止，保险金额：217648.86元，出险日期：2019年8月1日，出现情况说明：截至2019年8月1日24时止，融资人（投资人）刘春贵因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[11001×××]）项下合计217648.86元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计217648.86元，并将上述款项支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：********，申请理赔金额217648.86元。落款处宁波银行公司加盖公章。6.2018年10月8日，人保宁波市分公司出具《损失确认书》，载明：经中国人民保险公司宁波分公司查勘，被保险人确认，确定2019年8月1日因贷款到期未归还事故造成被保险人财产直接损失为217648.86元。分项情况如下：贷款本息损失217648.86元。上述财产直接损失的金额作为保险理赔的依据，但不是保险公司对损失的赔偿承诺。保险公司将根据双方订立的保险合同核定赔款。落款处宁波银行公司加盖公章。7.2019年8月7日，人保宁波市分公司向宁波银行账号为********转账支付保险赔款217648.86元。8.2019年8月7日，宁波银行公司向人保宁波市分公司出具《债权转让书》，载明：你公司签发的人保白领融合同履约保证保险第PBBP201833×××号保险单所承保的投保人（融资人）为刘春贵平台融资项目编号优选投资项目[11001×××]的个人借款保证保险，保险金额为217648.86元，于2019年8月1日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2019年8月7日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不仅限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定，否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。落款处宁波银行公司加盖公章。人保宁波市分公司取得代位求偿权后，刘春贵只向其偿还20000元贷款本金，剩余197648.86元贷款本息至今未履行还款义务，故提起本案诉讼。本院认为，案外人史某某等6人通过宁波银行直销银行投融资平台与刘春贵达成投融资意向，并通过宁波银行公司将借款支付至赵振威的账户，上述行为均系各方真实意思表示，不违反法律法规，应属合法有效。刘春贵因宁波银行直销银行投融资平台融资项目（优选投资项目[11001×××]）为上述借款向人保宁波市分公司投保借款合同履约保证保险，人保宁波市分公司也同意承保并出具了保险单，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，刘春贵未按约定履行还款义务，导致保险事故的发生，人保宁波市分公司已依据保险合同约定向被保险人的代理人宁波银行付了保险赔款，故人保宁波市分公司有权在其赔偿金额范围内取得向刘春贵追偿的权利。因此，人保宁波市分公司要求刘春贵支付保险赔偿款197648.86元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因刘春贵未履行还款义务，对人保宁波市分公司造成了一定的利息损失，故对人保宁波市分公司要求刘春贵支付利息的诉讼请求，本院予以支持。刘春贵经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告刘春贵于本判决生效后七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司赔偿款197648.86及利息损失（以197648.86为基数，自2019年8月7日起至2019年8月19日止的利息按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算为286.59元；自2019年8月20日起至实际付清之日止的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。案件受理费2285元和公告费560元，均由被告刘春贵负担（本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  曹晓波二〇二〇年十一月十六日书记员  韩 洁