江西省宜丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0924民初1615号 原告：江西宜丰农村商业银行股份有限公司，住所地：宜丰县新昌镇渊明南大道**，统一社会信用代码：91360900705738427Y。 法定代表人：龚朝利，该行董事长。 委托诉讼代理人：罗玲，江西崇文律师事务所律师，特别授权。 被告：邹长林，男，1955年4月18日出生，汉族，住宜丰县。 被告：卢桂香，女，1957年8月6日出生，汉族，住宜丰县。 被告：邹某，男，2011年8月19日出生，汉族，住宜丰县。 法定代理人∶某，身份信息同上，系邹某祖父。 以上三被告委托诉讼代理人：邹海峰，男，1983年1月4日出生，汉族，住宜丰县。特别授权。（系邹长林、卢桂香儿子、邹某叔叔）。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司宜春中心支公司，住所地：江西省宜春市袁州区宜春南路**（朝阳西街小区）****，统一社会信用代码∶91360900739156249C。 负责人：朱明，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：徐卫平，系中国太平洋人寿保险股份有限公司江西分公司初级法务，特别授权。 原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司（以下简称宜丰农商行）与被告邹长林、卢桂香、邹某、中国太平洋人寿保险股份有限公司宜春中心支公司（以下简称太平洋寿险宜春支公司）金融借款合同、保险合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告宜丰农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告邹长林、卢桂香、邹某在继承遗产范围内归还原告欠款本息合计52850.04元，即从2020年9月3日按合同约定的计息方式算至付清日止的利息，利随本清；2、依法判令被告太平洋寿险宜春支公司在安贷宝意外伤害保险范围内支付原告50000元用于归还借款人邹云峰借款本金；3、本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2017年10月19日，借款人邹云峰以经营农业为由向原告借款5万元，被告邹长林作为关联人在借款申请书上签字承诺愿意与借款人承担共同还款责任。原告与邹云峰于2017年11月29日签订借款合同，合同有效期为3年。2019年6月2日被告向原告再次申请发放贷款。该笔贷款的贷款金额为5万元，利息为7.395%，借期一年，按季结息。贷款后，借款人邹云峰按照约定向被告太平洋寿险宜春支公司投保了安贷宝意外伤害保险。保险金额为5万元，原告作为保险的第一受益人。2020年1月10日，借款人邹云峰因交通事故意外死亡，之后本贷款开始出现逾期至今。截止2020年9月2日，被告尚欠原告本金50000元、利息2850.04元。经查，被告邹长林、卢桂香、邹某系借款人的法定继承人，原告认为邹云峰死亡，三人合法继承了其财产，各被告应当在财产限额内承担还款责任。被告太平洋寿险宜春支公司系安贷宝的保险人，根据其与借款人的保险合同约定，借款人死亡，其在赔偿限额五万元内承担保险理赔责任。现借款人因意外死亡，符合保险理赔责任，但原告向被告理赔时，被告以借款人交通意外时行驶证过期为由拒赔。原告无奈，只能起诉至人民法院，请求判令各被告按法律规定承担相应责任。 被告邹长林、卢桂香、邹某辩称：一、被告邹长林、卢桂香、邹某的家属邹云峰在2019年6月2日向江西宜丰农村商业银行股份有限公司借款5万元本金这一事实认可，但邹云峰于2020年1月10日交通事故意外死亡后的利息不应当计算。因为作为还款人的邹云峰死亡后就不具有民事主体资格，没有任何收入来源偿还利息。二、被告邹长林并没有担保邹云峰还款义务，且被告卢桂香、邹某均没有继承邹云峰生前的任何财产。因此，被告邹长林、卢桂香、邹某都不需要承担邹云峰还款给原告5万元的义务。三、邹云峰生前向原告偿还5万元的义务，依法应当由被告太平洋寿险宜春支公司在邹云峰投保的安贷宝意外伤害保险范围内承担。摩托车是否过了年检期与交通事故的发生没有任何因果关系。邹云峰生前没有签订安贷宝意外伤害的保险条款。因此，该保险条款的免责事由没有明确告知邹云峰，对邹云峰来说是无效条款，没有约束力。 被告太平洋寿险宜春支公司辩称：2018年5月8日及2019年6月2日，被保险人邹云峰在我司投保了《安贷宝意外伤害保险(B款)。在邹云峰与我司签署的《个人人身保险投保单》中，邹云峰均签字确认。邹云峰签署的《客户权益保障确认书暨保险合同回执》亦载明：“请您认真阅读并充分了解您购买的保险产品的保险责任、理赔、给付续期缴费等条款内容，特别是责任免除条款、犹豫期条款及合同解除的内容。”且对“责任免除条款”字样进行了加粗，结合上述，足以证明保险公司就免责条款尽到了提示义务。根据我司《安贷宝意外伤害保险(B)款》7.9款无有效行驶证第二项至规定：未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。 2020年1月10日，邹云峰因驾驶逾期未检验、达到报废标准作废的二轮摩托车，导致在本次交通事故中死亡，且负同等责任。被保险人邹云峰存在驾驶无有效行驶证机动车的情形，我司尽到了如实告知的义务，我司作出不予理赔的决定是合理合法的。故我司无需承担本次事故责任。综上所述，原告的诉讼请求缺乏事实依据，为此请求法院驳回原告的全部诉讼请求，以维护被告的合法权益。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了相关证据，本院组织当事人进行了质证。对于当事人无异议的证据：原告、邹云峰身份证明材料，借款申请书，借款合同，借款凭证，提款通知书，（2020）赣0924民初385号民事判决书复印件，《商品房买卖合同》复印件，欠款明细截图，机动车车主表，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有异议的证据，本院认定如下： 原告提供个人人身保险保险单复印件一份，证明借款人邹云峰按照借款合同约定向被告太平洋寿险宜春支公司投保了安贷宝意外伤害保险，第一受益人是贷款发放金融机构即原告，原告依法享有保险利益。该证据可以证明原告作为受益人，可以享有保险利益，该证据的三性，本院予以认定。 被告太平洋寿险宜春支公司提供安贷宝意外伤害保险（B）款，证明事故属于免责条款，保险公司不予赔偿。被告太平洋寿险宜春支公司未提供充分证据佐证其进到了提示说明义务，故不能证明该免责条款生效，该证据的关联性，本院不予认定。 经审理查明：2017年10月19日，借款人邹云峰以承包农田为由向原告宜丰农商行提出贷款50000元的申请。经审核通过后，原告与邹云峰于2017年11月29日签订《农户小额信用贷款借款合同》，约定借款人邹云峰最高借款金额为50000元，借款日期为2017年11月29日，授信到期日期2020年11月19日，借款人在最高额内可循环借款。还款方式为到期还本，按季付息。如果逾期，从逾期之日起按合同载明利率基础上加收50%罚息。2019年6月2日，邹云峰从原告处提取50000元贷款，原告向邹云峰出具借款凭证，约定邹云峰借款50000元，用于承包农田，贷款期限2019年6月2日至2020年6月1日，借款利率7.395%，按季结息。邹云峰在借款人处签字。当日，按照原告的要求，邹云峰在被告太平洋寿险宜春支公司处投保了保险金额为50000元的安贷宝意外伤害保险（B款），约定投保人为邹云峰，被保险人为邹云峰，受益人为贷款发放金融机构。保险期限自2019年6月3日至2020年6月1日。邹云峰在保险单投保人处签字，保险单未载明免责条款。当日，原告将50000元贷款支付给邹云峰。被告太平洋寿险宜春支公司未提供证据证明向邹云峰提示了安贷宝意外伤害保险（B款）的免责条款。 2020年1月10日22时50分许，邹云峰驾驶赣Ｃ×××××号二轮摩托车由司马桥红绿灯经宜丰县渊明南大道往宜丰大酒店方向行驶，行驶至宜丰县路段时，与停在路边的车辆追尾，造成摩托车受损、邹云峰经抢救无效死亡的道路交通事故。被告邹长林、卢桂香、邹某向本院起诉要求赔偿。2020年5月11日，本院作出（2020）赣0924民初385号判决书，判决中国太平洋财产保险股份有限公司宜春中心支公司在本判决生效后十日内在交强险和三者险中赔付原告方617541.81元，在人身伤害保险中赔付原告50000元。中国太平洋财产保险股份有限公司宜春中心支公司履行了赔偿义务后，被告邹长林、邹某同意被告卢桂香领取赔偿款。2020年6月1日，四被告并未代邹云峰清偿原告的贷款，逾期至今。截止2020年9月2日，邹云峰尚欠原告本金50000元，利息2850.04元。 另查明，事故发生时邹云峰驾驶的C1V505号摩托车系邹海峰所有，逾期检验强制报废期为2017年8月31日。 本院认为，原告与邹云峰签订的《农户小额信用贷款借款合同》，双方意思表示真实，未违反法律法规禁止性规定，合同成立并生效。原告将50000元贷款发放到邹云峰的账户中后，邹云峰应按照合同约定及时归还欠款。贷款到期后，邹云峰的遗产继承人应当代邹云峰偿还该笔贷款。但被告邹长林、卢桂香、邹某作为遗产继承人并未归还该笔贷款，实属违约，应承担继续偿还上述欠款本息的违约责任。被告邹长林、卢桂香、邹某关于邹云峰死亡后的利息不应当计算的抗辩理由，本院不予支持。原告与被告邹长林未签订担保合同，被告邹长林不承担担保责任。 邹云峰向被告太平洋寿险宜春支公司投保意外伤害险，并在保单上签字，双方意思表示真实，未违反法律法规禁止性规定，双方的保险合同成立并生效。邹云峰因交通事故死亡，事故发生在安贷宝意外伤害保险保险期内。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。邹云峰签字的保单上并未注明免责条款。被告太平洋寿险宜春支公司未提供充分证据证明其向邹云峰对免责条款尽到了充分的提示说明义务，不能证明该免责条款生效。被告太平洋寿险宜春支公司以邹云峰驾驶无有效行驶证的摩托车为由，拒绝理赔，无法律依据，本院不予认定。被告太平洋寿险宜春分公司应当按照合同约定向受益人即原告赔偿50000元。 邹云峰去世后，被告邹长林、卢桂香、邹某继承的遗产超过了邹云峰本案所涉的债务，故被告邹长林、卢桂香、邹某应当在遗产继承范围内赔偿原告利息2850.04元及按本金50000元、合同约定的利率、从2020年9月3日计算至欠款清偿之日止的利息。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第三十九条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜春中心支公司应在本判决生效后十日内向原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司支付理赔款50000元； 二、被告邹长林、卢桂香、邹某应在本判决生效后十日内向原告偿还贷款利息2850.04元及按本金50000元、合同约定的利率、从2020年9月3日计算至欠款清偿之日止的利息。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行债务利息。 案件受理费1122元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜春中心支公司负担1050元，由邹长林、卢桂香、邹某负担72元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数递交上诉状副本，上诉于宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，按上诉标的预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，开户行：中国农业银行宜春经济开发区支行，账号:14×××07。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。 若到期不履行，权利人可在两年内向法院申请强制执行。 审判员  袁剑 二〇二〇年十一月九日 法官助理陈凡 书记员邓立红