广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1972民初11871号原告：东莞市东商小额贷款有限公司，住所地：广东省东莞市厚街镇南五社区************。统一社会信用代码为914**********114XQ。法定代表人：陈德佳，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王竹，男，系该公司员工。被告：卢瑞，男，1993年1月9日出生，汉族，住贵州省威宁彝族回族苗族自治县。被告：卢昌梅，女，1974年6月21日出生，汉族，住贵州省天柱县。案件案由借款合同纠纷诉讼请求原告东莞市东商小额贷款有限公司诉求：1.被告卢瑞向原告偿还借款本金471456.53元；2.被告卢瑞向原告支付逾期利息（以本金471456.53元为基数，按月利率2%计算，自2019年12月25日计算至全部债务清偿之日止）；3.被告卢昌梅对上述债务承担连带清偿责任；4.确认原告对被告卢瑞名下位于东莞市************************的房地产[证号：粤（2016）东莞不动产权第0009620号]折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5.被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告变更第1、2项诉讼请求为：1.被告卢瑞向原告偿还借款本金450002元；2.被告卢瑞向原告支付第7期利息4500元及逾期利息（逾期利息以本金450002元为基数，按年利率15.4%自2020年3月16日起计算至全部债务清偿之日止）。其余诉讼请求不变。案件基本事实2019年8月15日，原告与被告卢瑞签订借款合同（合同号：东借DS1227号），约定被告卢瑞向原告借款500000元，借款用途为资金周转，借款期限为2019年8月16日至2024年8月15日，被告卢瑞应按合同附件的每月还款计划表约定的还款计划向原告按时、足额地偿还本金和支付利息。每月还款计划表载明从2019年9月至2024年7月期间，每月的15日为还款日期，每期应还本金8333元、利息4500元，合计为12833元，2024年8月15日为最后一期还款日，应还本金为8353元，应还利息为4500元。借款合同约定借款人不按附件每月还款计划表及时支付贷款本金和偿还利息的，贷款人有权提前宣布借款到期并收回借款合同项下本息及相关费用，同时贷款人有权自逾期支付利息、偿还本金之日起，每日按借款本金余额的千分之一向借款人收取逾期利息，直至贷款本金清偿之日止。合同还约定该笔借款由被告卢昌梅提供不可撤销的连带责任保证并另行签订最高额保证担保合同，由被告卢瑞提供抵押担保并另行签订最高额抵押担保合同。同日，原告与被告卢昌梅签订编号为东保DS1227号最高额保证担保合同，约定被告卢昌梅对原告与被告卢瑞在2019年8月15日至2024年8月14日期间产生的债权债务提供连带责任保证。同日，原告与被告卢瑞签订编号为东抵DS1227号最高额抵押担保合同，约定将卢瑞名下位于东莞市************************的房产[证号：粤（2016）东莞不动产权第0009620号]作为原告与被告卢瑞在2019年8月15日至2024年8月14日期间产生的债权债务的担保，并办理了抵押登记。2019年8月16日，原告通过其东莞厚街华业村镇银行账户向被告卢瑞招商银行账户转账500000元。同日，被告卢瑞向原告出具借款借据，借款借据载明被告卢瑞从原告处借到款项500000元。庭审时，原告与被告卢昌梅均确认二被告已经支付了六期款项合计76988元，其中本金49998元，利息27000元。原告主张被告从第三期开始出现逾期，其放弃四期逾期利息，主张从2020年3月16日起计算逾期利息。被告卢昌梅抗辩称被告卢瑞并非恶意拖欠借贷不还，而是因为缺乏还贷能力。法院就争议问题及其他有关问题的认定与分析评述因本案于2020年9月10日立案，立案时间在2020年8月20日之后，故在法律适用方面，本院依法适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年修订）》。被告卢瑞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供的证据及陈述的事实进行质证与抗辩的权利。原告提交的借款合同、最高额保证担保合同、最高额抵押担保合同，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方应切实依合同约定履行各自义务。原告提交的证据已经形成完整的证据链，足以证明其向被告卢瑞出借500000元的事实，被告卢昌梅对此亦不持异议，本院予以确认。现原告及被告卢昌梅均确认，被告卢瑞向原告已返还的六期款项合计76988元，其中本金49998元，利息27000元，在被告卢瑞未抗辩及提交相反证据的情况下，本院认定被告卢瑞尚欠原告借款本金450002元。被告卢瑞逾期还款，已构成违约，应承担违约责任。原告根据借款合同的约定要求被告卢瑞一次性清偿剩余借款本金450002元，合法有据，本院予以支持。因被告卢瑞仅归还了六期本金及利息，根据案涉借款合同附件的每月还款计划表，被告卢瑞应于2020年3月15日支付第七期利息4500元。又根据案涉借款合同的约定，逾期还款的，每日按借款本金余额的千分之一计算利息。现原告诉请被告卢瑞支付2020年3月15日到期的利息4500元并以450002元为本金，从2020年3月16日起按年利率15.4%支付逾期利息至清偿之日止，具备事实依据，且不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年修订）》第二十六条、第二十九条第一款的规定，本院予以支持，但逾期利率应以全国银行间同业拆借中心公布的同期限贷款市场报价利率（LPR）的四倍为上限。被告卢瑞提供其名下位于东莞市************************的房产[证号：粤（2016）东莞不动产权第0009620号]为案涉借款提供抵押担保，债权的最高本金限额折合828300元，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、损害补偿金、实现债权的费用等。上述房产在2019年8月16日办理了抵押登记，原告作为第二顺位抵押权人取得了他项权证书，编号为粤（2019）东莞不动产证明第0112858号，抵押方式为最高额抵押，抵押债权数额为828300元，登记的抵押期间为2019年8月15日至2024年8月14日；该房产的第一顺位抵押权人为中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行，抵押债权数额为366000元，登记的抵押期间为2015年4月8日至2035年4月7日。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”之规定，原告有权对案涉抵押房产享有抵押权，并对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得款项在本案债权范围内享有第二顺位优先受偿权。原告与被告卢昌梅签订的最高额保证担保合同约定，被告卢昌梅对原告与被告卢瑞在2019年8月15日至2024年8月14日期间产生的债权债务提供连带责任保证，保证的债权最高本金限额折合858300元，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用，合同还约定所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。现被告卢瑞逾期还款，原告诉请被告卢昌梅对被告卢瑞案涉债务承担连带清偿责任，具备事实及法律依据，本院予以支持。被告卢昌梅承担保证责任后，有权在其承担债务的范围内向被告卢瑞追偿。判决法律依据依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年修订）》第二十六条、第二十九条第一款、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第三款。判决内容一、限被告卢瑞于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市东商小额贷款有限公司返还借款本金450002元；二、限被告卢瑞于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市东商小额贷款有限公司支付截至2020年3月15日的借款利息4500元及逾期利息{逾期利息以450002元的未还部分为本金，从2020年3月16日起按年利率15.4%[以全国银行间同业拆借中心公布的同期限贷款市场报价利率（LPR）的四倍为上限]计算至借款清偿之日止}；三、原告东莞市东商小额贷款有限公司有权对被告卢瑞名下位于东莞市************************的房产[证号：粤（2016）东莞不动产权第0009620号]享有第二顺位的抵押权，就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款由第一顺位抵押权人中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行实现债权后的余款部分就上述判项一及判项二所列债权范围内享有优先受偿权；四、被告卢昌梅对被告卢瑞的案涉债务承担连带清偿责任；被告卢昌梅承担保证责任后，有权在其承担债务的范围内向被告卢瑞追偿。如果被告卢瑞、卢昌梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4478.34元（原告已预交），由被告卢瑞、卢昌梅负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  郑承怡二〇二〇年十一月二十七日书记员  李琪琪强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。