广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民5706号原告：中国银行股份有限公司东莞虎门支行，住所地广东省东莞市**********，统一社会信用代码914************924。负责人：莫淦森，该支行行长。委托诉讼代理人：林立，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘鹏，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：郑诚强，男，1982年8月11日出生，汉族，住湖南省宁远县*******委会宿舍，公民身份号码为432************099。案件案由金融借款合同纠纷诉讼请求1.判令被告向原告支付信用卡购车贷款本金170303.78元、手续费33250元及利息、还款违约金（暂计至2020年2月8日，利息577.46元、还款违约金1736.46元；从2020年2月9日起至欠款还清之日止的利息按日利率万分之五计收，还款违约金按最低还款额未还部分的5%计收）；2.判令被告支付原告的律师代理费20586元；3.判令原告对依法处分被告所提供的抵押车辆（车牌号为粤S*****）所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用。需要交代的程序性问题本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，后因本案有不宜继续适用简易程序的情形，遂依法转换成适用普通程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林立到庭参加了诉讼，被告经公告送达应诉传票没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。法院就案件事实问题的认定与分析评述原告主张被告向其申请信用卡购买车辆，但并未依约归还，被告尚欠原告购车贷款本金170303.78元、手续费33250元以及计算至2020年2月8日止的利息577.46元、还款违约金1736.46元。为证明该主张，原告提交了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》）、《中国银行信用卡个人申请表》（以下简称《申请表》）、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（以下简称《领用合约》）等为据。其中《借款合同》（编号为2018年JDGQF）字5377号，借款人显示为被告，主要约定：本合同项下分期额度为200000元，分期额度有效期为60个月；借款人支付其购买丰田汽车的款项；手续费费率是使用分期额度的20%，分期手续费金额为40000元；借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费）划至借款人指定专用账户（账户名称为东莞市弘盟汽车贸易有限公司，开户行为平安银行东莞塘厦支行，账户为110********003），分期款项或者交易尾款一经划入上述专用账号即为中国银行向借款人实际发放了贷款；借款人在每期到期还款日前全部清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。《借款合同》最后一页“借款人”处有“郑诚强”字样签名及捺印，落款日期为2018年12月11日。《借款合同》的附件一为《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》（以下简称《通用条款》）。《通用条款》约定借款人出现未按期归还贷款本金及手续费的视为违约；借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期，要求借款人承担因违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。《申请表》落款日期为2018年10月10日，下方有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”手写字样，“主卡申请人签名”处有“郑诚强”字样签名。《领用合约》关于“利息和收费”第18点约定，除本合同另有规定，甲方非现金透支交易[除透支取现及转账（交易外的交易）]从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全部偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合同约定支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借信用交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还金额）×5%]。第19点约定，甲方使用信用卡所发生的各项收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五。原告主张案涉贷款的借款期限为2018年12月12日至2023年12月11日，但被告自2019年8月8日起存在多次逾期还款的行为，根据约定，原告有权提前收回全部贷款。原告提交的交易流水显示原告于2018年12月12日向被告发放了购车款200000元。原告提交的信用卡未还款查询显示截至2020年2月8日，被告尚欠的贷款本金为170303.78元、手续费为33250元、应收利息为577.46元、还款违约金为1736.46元，原告诉请2020年2月9日后的利息、还款违约金按双方的约定计至全部款项还清之日止。另，原告主张被告以其名下自有的车牌号为粤S*****、车架号为MHFDX8FS0J0088249银河国际奔腾者小型越野客车为案涉贷款提供了抵押，并进行了抵押登记，原告对该车辆享有抵押权。为证明该主张，原告提交了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》）及机动车注册登记信息栏为据。《抵押合同》（合同编号为2018年DDGQF字5377号）显示抵押人为被告，抵押权人为原告，约定本合同的主合同为抵押权人与借款人之间签署的编号为2018年JDGQF字5377号《借款合同》，抵押物为车架号为MHFDX8FS0J0088249的丰田牌汽车。《抵押合同》最后“抵押人”处有“郑诚强”字样签名及捺印，落款日期为2018年12月11日。机动车注册登记信息栏显示被告名下的粤S*****、车架号为MHFDX81S0J0088249银河国际奔腾者小型越野客车于2019年3月13日办理了抵押登记，抵押权人为原告。再查，原告主张其因本案支出了律师费20586元，但并未提交任何证据予以证明，且原告在庭审中确认案涉律师费尚未实际支付。被告经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且没有提出任何抗辩、质证意见，亦没有提供任何证据，视为放弃对原告提交的证据及主张的事实进行抗辩的权利。原告提交的《借款合同》《申请表》《抵押合同》有被告的签名确认，在被告未提出相反证据予以推翻的情况下，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。原、被告签订的《借款合同》及相关附件以及被告签订的《申请表》《领用合约》是双方当事人真实意思表示，原告已依约履行了放款义务，被告亦应依约履行还款义务。现被告未能按期还款付息，其行为构成违约，根据《借款合同》及相关附件、《领用合约》的约定，原告有权要求被告提前归还贷款本息，承担相应的逾期还款责任。现原告要求被告立即偿还剩余贷款本金及支付相应的利息、手续费、还款违约金，本院依法予以支持。根据原告提供的信用卡未还款查询表显示，截至2020年2月8日止，被告尚欠原告的贷款本金为170303.78元、手续费为33250元、利息为577.46元、还款违约金为1736.46元，原告诉请自2020年2月9日之后的利息、违约金按《借款合同》《领用合约》的约定计至全部款项还清之日止，亦符合双方的约定，本院亦依法予以支持。至于律师费。本案中，原告并未提交任何证据证明其因本案诉讼支出了律师费，且原告亦确认律师费尚未实际支付，现原告要求被告支付律师费20586元，依据不足，本院不予支持。另，被告以其所有的车牌号为粤S*****、车架号为MHFDX8FS0J0088249的汽车为案涉借款提供了抵押担保，且办理了抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就抵押财产优先受偿。现原告要求对案涉抵押物享有抵押权并对其折价、变卖或拍卖所得的价款在案涉债权范围内优先受偿，合法有据，本院依法予以支持。判决法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条判决内容一、限被告郑诚强于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行归还贷款本金170303.78元、手续费33250元及利息、还款违约金（计至2020年2月8日的利息为577.46元、还款违约金为1736.46元，自2020年2月9日起的利息、违约金按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计至全部款项付清之日止）；二、原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行对被告郑诚强名下的车牌号为粤S*****、车架号为MHFDX8FS0J0088249的汽车享有抵押权，并在本判决第一判项的债权范围内对抵押物经折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4696元，由原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行负担427元，由被告郑诚强负担4269元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  吴映华人民陪审员  陈婉薇人民陪审员  戚建生二〇二〇年十一月十日法官 助理  黄婉欣书 记 员  陈倩婷强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。