广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初1154号原告：中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司，住所地：揭阳市榕城区*******，统一社会信用代码：914**********006XE。负责人：魏乐珊。委托诉讼代理人：郑郁郸，广东圣桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢尔跃，广东圣桥律师事务所律师。被告：倪泽林，男，1984年7月23日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区*****************，身份证号码：445************518。原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司（以下简称“保险公司”）诉被告倪泽林追偿权纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人邢尔跃到庭参加诉讼，被告倪泽林经本院合法传唤没有到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还原告保险费人民币2992.75元、代为清偿的贷款本金及利息人民币39217.69元及上述款项的违约金（上述二项共计人民币42210.44元，违约金按日千分之一计，从2017年11月23日起计至款项还清之日止）。2．判令本案一切诉讼费由被告负担。事实和理由：被告倪泽林因生活消费需要，于2016年10月26日向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司汕头分行（以下简称“光大银行”），保险金额为人民币55291.18元，保险费为33176.52元，保险费由被告按约定期限分期付清。同时约定，如若原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。上述合同生效后，被告倪泽林于2016年11月4日与光大银行签订了个人贷款合同，向该行贷款人民币50000元，并约定年利率为6.65%。收到贷款后，由于被告未能在约定期限内偿还光大银行贷款，经光大银行索赔申请，原告依据保证保险条款约定，于2017年11月23日代被告向光大银行清偿贷款本金及利息共计人民币39217.69元。现光大银行已将上述债权的追偿权益转予原告，原告有权要求被告归还上述借款。原告代为清偿贷款本金和利息后多次向被告催讨，但被告拖欠至今分文未还。而且被告至今还尚欠原告保险费2992.75元。综上所述，被告的行为已明显属于单方违约行为，严重侵害了原告的合法权益。被告倪泽林未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供证据：1.原告营业执照复印件（加盖印章），证明原告的民事主体资格。2.居民身份证复印件，证明被告的民事主体资格。3.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、特别约定清单、个人贷款合同、客户声明书、还款计划书、贷款借据，证明（1）被告倪泽林于2016年10月26日向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被保险人为光大银行，保险金额为人民币55291.18元，保险费为33176.52元，保险费由被告倪泽林分期付清，每月应缴保费921.57元。（2）保险合同生效后，被告倪泽林于2016年11月4日与光大银行签订了个人贷款合同，向该行贷款人民币50000元，并约定年利率为6.65%。银行已按约支付贷款。4.代偿债务与权益转让确认书、保险费欠费明细单，证明（1）被告未能在约定期限内偿还贷款，原告依据保证保险条款约定，于2017年11月23日代被告向光大银行清偿贷款本金及利息共计人民币39217.69元。现光大银行已将上述债权的追偿权益转予原告的事实。（2）被告结欠原告保险金数额2992.75元的事实。5.2020年9月29日原告补充提供的中国光大银行股份有限公司汕头分行盖章的还款流水。被告没有提交证据。本院对原告的证据认定如下：原告提供的证据1-5内容互相应证，客观真实，与本案具有关联性，本院均予以确认并在卷佐证。本院根据原告的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列事实：被告倪泽林于2016年10月26日向原告投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司汕头分行，保险金额为人民币55291.18元，保险费为33176.52元，保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费921.57元。同时特别约定，如若原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。上述合同生效后，被告倪泽林于2016年11月4日与中国光大银行有限公司汕头分行签订了个人贷款合同，向该行贷款人民币50000元，贷款年利率为6.65%，贷款期限自2016年11月4日至2019年11月4日，还款方式为按月共分36期对日偿还。2017年11月23日，原告代被告向中国光大银行有限公司汕头分行偿还贷款本金及利息39217.69元，光大银行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认将上述对倪泽林追偿的全部权益转让给原告。原告代为清偿贷款本金和利息后，被告尚未向原告偿还。另外，被告至今还尚欠原告保险费2992.75元。本院认为，本案系追偿权纠纷。原告与被告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》是双方当事人的真实意思表示,内容也未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。在该保险合同成立后,被告在保险期间未按时付还被保险人贷款，构成保险事故。原告作为保险人按照合同约定承担保险责任,向中国光大银行股份有限公司汕头分行支付保险赔偿金39217.69元后,有权依据《代偿债务与权益转让确认书》向被告行使追偿权利，故原告请求被告立即偿还代为清偿的贷款本金及利息39217.69元，本院予以支持。另外，原告请求被告付还其尚欠保险费2992.75元及违约金（以上述两项尚欠款项42210.44元为基数，自2017年11月23日起至款项还清之日止，按日千分之一计），符合《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第二款、第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：被告倪泽林应于本判决生效之日起十日内付还原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司保险费人民币2992.75元、代为清偿的贷款本金及利息39217.69元以及违约金（以上述尚欠的全部款项42210.44元为基数，自2017年11月23日至本判决确定还款之日，按照日千分之一计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币855.26元，由被告倪泽林负担。该款原告已预交，被告付还原告上述款项时径付还原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  杨 帆人民陪审员  蔡浣苑人民陪审员  徐燕卿二〇二〇年十一月十二日代书 记员  郑诗桔书 记 员  林楚娇附录相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。