福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初3362号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行，住所地：连江县凤城镇文山北路**太一新天地**楼18店面**。 负责人：郑跃芳，行长。 委托诉讼代理人：张志勇、江燕苹，福建知信衡律师事务所律师，代理权限：一般授权。 被告：陈隆全，男，汉族，1971年1月10日出生，住福建省连江县。 被告：赖宝英，女，汉族，1972年2月14日出生，住福建省连江县。 被告：黄存勋，男，汉族，1989年9月18日出生，住福建省连江县。 被告：陈梅珠，女，汉族，1991年1月4日，住福建省连江县。 被告：赖中兴，男，汉族，1975年3月3日，住福建省连江县。 被告：赖凤玉，女，汉族，1975年11月1日出生，住福建省连江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告陈隆全、被告赖宝英、被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，2020年11月19日，本案公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行之委托诉讼代理人江燕苹到庭参加诉讼，被告陈隆全、被告赖宝英、被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈隆全、赖宝英共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行贷款本金80000元和利息（含罚息、复利）［暂计至2020年3月26日，利息（含罚息、复利）3422.13元，之后的利息（含罚息、复利）按合同约定的标准计算至实际还款之日］；2、被告陈隆全、赖宝英共同支付原告违约金10000元；3、被告陈隆全、赖宝英共同支付原告为实现债权支付的律师费2000元；4、判令被告黄存勋、陈梅珠、赖中兴、赖凤玉对上述债务承担连带清偿责任；5、判令上述各被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。事实与理由：2018年1月19日，被告陈隆全、黄存勋、赖中兴（即乙方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（即甲方）签订“35009777218016588470”《小额贷款联保协议书》；约定：1、乙方自愿成立联保小组，任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；2、保证方式为最高额连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为所担保主债权的最高本金余额，保证期间从借款到期后两年；3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金和因被告违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、评估费、诉讼费、送达费、执行费）和所有其他应付费用；4、主债权：从2018年1月19日起至2021年1月19日止，联保小组任一成员可多次申请贷款，单一借款人贷款本金余额不超过100000元、联保小组合计贷款本金余额不超过300000元，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；5、乙方的配偶同意乙方作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方合同项下的义务承担共同还款责任。被告陈隆全及其配偶赖宝英、被告黄存勋及其配偶陈梅珠、被告赖中兴及其配偶赖凤玉分别在合同落款处签字。2019年1月25日，被告陈隆全与原告签订“35009777218016588470-1”《小额贷款额度借款合同》约定：1、原告为被告陈隆全提供100000元授信额度，额度存续期最长为36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；2、对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；3、被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，原告有权要求被告支付合同金额10%的违约金；4、原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等）均由被告承担；5、双方在履行合同中如发生争议，协商或调解不成，任何一方应向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。被告赖宝英系被告陈隆全依法登记的配偶，在合同落款配偶共同借款人处签字确认。 2019年1月25日，原告向被告指定的银行账户发放贷款8万元，借款期限12个月（从2019年1月25日至2020年1月25日），年利率10.8%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。原告依约放款后，被告未依照合同约定按时足额偿还贷款本息，截至2020年11月17日，原告尚未实现的债权包括贷款本金80000元、利息（含罚息、复利）自2019年12月21日逾期之日起计算、违约金10000元。 被告陈隆全、被告赖宝英、被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告陈隆全、被告赖宝英、被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行提交的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、《贷款（手工）借据》、《贷款放款单》、《账户余额实时查询截屏》、《送达地址确认书》、《委托代理合同》、《律师费发票》等证据材料，经审查具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2018年1月19日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（作为甲方）与被告陈隆全、黄存勋、赖中兴（作为乙方）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：35009777218016588470），被告赖宝英、被告陈梅珠、被告赖凤玉作为共同保证人在合同上签字。约定：乙方自愿成立联保小组，任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围为借款的本金、利息、罚息、复利、违约金和因被告违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、评估费、诉讼费、送达费、执行费）和所有其他应付费用。 同日，被告陈隆全（作为乙方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（作为甲方）签订一份《小额贷款额度借款合同》（合同编号：35009777218016588470-1），被告赖宝英作为共同借款人在合同上签字。合同约定：本合同项下授信额度金额为10万元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并有权要求乙方立即清偿，有权单方面解除合同，有权要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任，有权以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 2019年1月25日，原告向被告陈隆全发放贷款8万元；借款用途为购买饲料；借款期限从2019年1月25日至2020年1月25日；年利率为10.8%；还款方式为按月付息，到期一次性还本。经原告庭审中确认，被告陈隆全借款后最后一次正常还息至2019年12月20日止。截至2020年11月17日，被告尚欠原告借款本金80000元及项下利息未还（含罚息、复利，自2019年12月21日逾期之日起计算）。 另查明，1、被告陈隆全、被告赖宝英于2017年8月10日登记结婚，被告黄存勋、被告陈梅珠于2013年2年21日登记结婚，被告赖中兴、被告赖凤玉于1997年12月22日登记结婚。2、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行因本案诉讼支出律师代理费2000元。3、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告陈隆全、被告赖宝英、被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉分别签订《送达地址确认书》。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告陈隆全、被告赖宝英之间成立的《小额贷款额度借款合同》，以及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告陈隆全、被告赖宝英、被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉之间成立的《小额贷款联保协议书》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，依法予以保护。原告依约向被告陈隆全发放贷款，被告陈隆全未按约履行还款义务，已构成违约。被告赖宝英作为共同借款人在合同上签名捺印，应承担共同偿还责任。被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉自愿为被告陈隆全、被告赖宝英偿还借款本息及违约责任提供连带责任保证，依法应当承担连带清偿责任。故原告请求被告陈隆全、被告赖宝英共同归还尚欠的借款本金80000元及利息，并赔偿律师代理费损失2000元，理由充分，依法予以支持。原告主张被告陈隆全、被告赖宝英支付违约金10000元，因被告陈隆全、被告赖宝英未按约履行还款义务已构成违约，依照合同约定应承担借款金额10%的违约金，但被告陈隆全、被告赖宝英实际借款金额为8万元，故本院依法予以调整违约金为8000元（8万元×10%）。原告主张被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉承担连带清偿责任，于法有据，依法予以支持。被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉承担连带保证责任后，有权向被告陈隆全、被告赖宝英追偿。诉讼中，被告陈隆全、被告赖宝英、被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、被告陈隆全、被告赖宝英应在本判决生效之日起十日内共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行借款本金80000元及其利息（包括利息、罚息，按双方合同的约定计息，自2019年12月21日起算起至款项还清之日止，逾期年利率按14.04%计算）； 二、被告陈隆全、被告赖宝英应在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行违约金8000元； 三、被告陈隆全、被告赖宝英应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行律师费损失2000元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉对上述债务承担连带清偿责任；被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉承担连带保证责任后，有权向被告陈隆全、被告赖宝英追偿。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行其他诉讼请求。 案件受理费2185元，减半收取1092.5元，由被告陈隆全、被告赖宝英、被告黄存勋、被告陈梅珠、被告赖中兴、被告赖凤玉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 黄勤武 二〇二〇年十一月二十五日 法官助理 陈家煊 书 记 员 詹伟强 附注一：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。