文书内容山东省淄博市博山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0304民初1510号原告：张新利，男，1956年10月6日出生，汉族，住博山区。委托诉讼代理人：钱京卫，山东科力律师事务所律师。被告：孙丰昌，男，1963年7月14日出生，汉族，住博山区。被告：宋春艳，女，1972年2月27日出生，汉族，住博山区。被告：淄博博山鑫泉汇纺织有限公司，住所地博山开发区岜山村蕉磁路西。法定代表人：孙丰昌。原告张新利与被告孙丰昌、宋春艳、淄博博山鑫泉汇纺织有限公司（以下简称鑫泉汇公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月25日收到材料并进行诉前调解，于2020年6月9日立案后，因发现存在不宜继续适用简易程序审理的情形，裁定转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张新利及其委托诉讼代理人钱京卫到庭参加诉讼，被告孙丰昌、宋春艳、鑫泉汇公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告张新利向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款888000.00元，支付利息603840.00元（2017年7月1日-2020年4月30日，按年利率24%）；支付自起诉之日起至实际清偿完毕之日的债务利息损失（按年利率24%计算）；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：被告孙丰昌于2015年10月12日以经营所需为名向原告借款35万元，并约定利息为月息3%，被告宋春艳作为担保人、被告鑫泉汇公司加盖公章。2015年11月13日，被告孙丰昌与宋春艳向原告借款45万元，并约定利息为3%，期间被告支付了部分本金及利息。2017年5月31日，原、被告对账后，被告孙丰昌、宋春艳向原告重新打立借条一份，期限为一年，约定利息为月息3%，被告鑫泉汇公司加盖公章。但至今被告没有支付任何本金及利息。为维护原告的合法权益，诉求依法处理。被告孙丰昌辩称，1、原告陈述与事实不符，其仅在2015年10月12日向原告借款35万元，其中原告以现金方式向其汇款25万元，又以他人2015年6月16日签发的票号为26158447的承兑汇票（应在2015年12月16日到期兑付现金）支付答辩人10万元，合计35万元，该借条由其签字，由宋春艳担保，并加盖了博山万鑫汇纺织有限公司的公章。当时该借款约定每天利息350元，但该约定明显超过法律规定，且对于未到期的承兑汇票不应当在借款日起开始计算利息，应属于部分无效条款。对于该次借款，其已于2015年11月20日归还18万元，并且又于同年12月24日归还2万元，共计归还借款本金20万元，有银行转账明细为证。2、原告起诉要求偿还888000.00元借款无事实依据。原告虽然持有2017年5月31日被告打下的欠888000.00元现金的借条。但该借条原告并未实际履行，也无借贷事实，被告及鑫泉汇公司也未收到过原告的任何汇款。原告也不能提供任何证据证明其主张，对原告陈述请求，其不予认可。3、本案已超过法律规定的诉讼时效。根据法律规定，当事人主张权利的诉讼时效为三年，从知道或者应当知道其权利被侵害之日起计算。涉及到本案，原告应当在2016年1月份，当被告未能及时为其更换借条并支付相应的借款本息时起，就应当知道其权利已被侵害，至原告2020年5月起诉时，已超过诉讼时效，不应受到法律支持。综上，请依法驳回原告的无理诉求。被告宋春艳未作出答辩。被告鑫泉汇公司未作出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对双方无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据确认有效的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：被告孙丰昌系被告鑫泉汇公司的股东且担任法定代表人，被告宋春艳系公司监事。2015年10月12日，被告孙丰昌作为借款人，被告宋春艳作为担保人共同为原告张新利出具了借条一份，内容为“今借到张新利现金叁拾伍万元整￥350000元，其中现金贰拾伍万元整，承兑壹拾万元整（按现金计算）利息每天按350元支付。注：以商品房买卖手续作抵押，每月倒一次。”借条上加盖有博山万鑫汇纺织有限公司的印章。原告当日以银行转账方式分两次交付了25万元；另，交付了票号为31300052/26158447，出票日期为2015年6月16日，到期日为2015年12月15日，金额为10万元的银行承兑汇票一张。2017年5月31日，被告孙丰昌、宋春艳作为借款人共同为原告出具借条一份，内容为“今借到张新利人民币现金捌拾捌万捌仟元正￥：888000元正。借款期限为壹年，壹年内还款时先还本后还利息，利息按月息3%。注：以商品房买卖手续作抵押”。该借据借款人前方空白处加盖有被告鑫泉汇公司的印章。关于该借据成因，原告主张系2015年10月12日的借款及2015年11月13日，被告孙丰昌、宋春艳向原告借款45万元对账后换单形成。关于2015年11月13日的借款，原告主张孙丰昌以急还商业银行贷款为由向原告短期借款；当日原告根据被告指示通过在淄博博山郁金香经贸有限公司进行有线销售点终端（POS）跨行消费6万元；通过银行转账方式向被告指定收款人任传博转账交付17万元；通过POS消费方式刷卡22万元；被告返还过两次借款的部分本息，2017年5月31日双方经对账，被告将剩余本息重新为原告出具借据，前期借条原件收回。被告孙丰昌否认该借据的借款真实发生。被告的还款情况如下：1、2015年11月20日孙丰昌通过转账返还本金18万元；2、2015年11月21日通过高庆义银行卡返还13300.00元；3、2015年12月24日通过高庆义银行卡返还本金2万元；4、2016年1月5日通过高庆义银行卡还款2万元；5、2016年4月24日通过高庆义银行卡还款1万元；6、2016年5月27日孙丰昌通过网银转账还款5000.00元；7、2016年6月11日通过高庆义银行卡还款1万元；8、2016年6月27日孙丰昌通过网银转账还款1万元；9、2016年7月23日孙丰昌通过网银转账还款3000.00元；10、2016年6月1日孙丰昌以现金方式还款6000.00元；11、2016年8月13日孙丰昌通过微信向原告之子微信转账还款3000.00元；12、2016年8月14日孙丰昌通过微信向原告之子微信转账还款1000.00元。本院认为，根据合同法第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：…（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；…（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。本案中，原、被告对2015年10月12日的借款35万元的发生及交付经过无异议，本院予以确认。关于被告提出的票据尚未到期的抗辩，根据被告在借据中的标注，其对票据情况明知，其行为视为对相应预期利益的放弃，在票据已到期并兑付的情况下，对被告抗辩，本院不予采信。对于2017年5月31日的借据，原告对借据的形成经过作出了合理解释，并提供了其所主张的2015年11月13日45万元的相关交付凭证，在无相反证据推翻的情况下，本院予以采信。被告虽抗辩借贷行为未实际发生，但不能作出合理解释，本院不予采信。关于借款主体，被告孙丰昌、宋春艳在借款人处签字，其作为借款人身份无争议。被告鑫泉汇公司仅在借据空白处加盖印章，既未表明其借款人身份，亦未表明其保证人身份或者承担保证责任，通过其他事实亦不能推定其为保证人，加之换单之前有其他主体在原借据上加盖印章，不足以认定款项用于了被告鑫泉汇公司的生产经营；原告主张被告鑫泉汇公司亦为共同借款人，要求其承担共同还款责任，依据不足，本院不予采信。借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。本案中，原、被告约定的利率超出了国家限制利率的规定，依照前述规定，超过年利率24%部分的利息不得计入后期本金，按照被告还款情况重新计算，截止2017年5月31日，已履行部分按年利率36%计算并扣减后，剩余未付利息数额为266154.26元，因其中超过年利率24%部分的利息不得计入本金，故可计入本金的数额应为177436.17元（266154.26×24%/36%），故本院确认当日借据的有效后期借款本金为777436.17元（15万+45万+177436.17元）。之后的利息，按年利率24%计算，截止2020年4月30日，原告有权主张的利息数额为544929.51元；后续利息，亦应按年利率24%，自原告向本院主张权利之日起计算至本金清偿完毕之日止。在未超出法定本息之和保护上限的情况下，对原告诉讼请求，本院予以部分支持。被告虽辩称债权超过诉讼时效，但根据借据记载，原告系在法定期间内主张权利，对被告该抗辩，本院不予采信。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，系对自己诉讼权利的合法处分，应自行承担相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第十六条、第二十一条、第二十八条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙丰昌、宋春艳于本判决生效之日起十日内返还原告张新利借款本金777436.17元；二、被告孙丰昌、宋春艳于本判决生效之日起十日内支付原告张新利借款利息544929.51元（计算至2020年4月30日，以后的利息，以未返还本金为基数，自2020年5月25日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；三、驳回原告张新利的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18227.00元，由原告张新利负担2005.00元，由被告孙丰昌、宋春艳负担16222.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审 判 长  卜凡国人民陪审员  昃向翠人民陪审员  苏 键二〇二〇年十一月三十日法官助理张娜书记员张蕤附证据目录：原告张新利提供证据如下：1、2015年10月12日借条复印件一份；2、交通银行客户交易清单一份、农业银行明细对账单一份、农村商业银行明细一份、银行承兑汇票复印件一份；3、2017年5月31日借条一份；4、被告鑫泉汇公司企业信息打印件一份；5、被告孙丰昌提供的商品房买卖合同一份；6、农业银行明细对账单七份。被告孙丰昌提供证据：还款凭证一宗。被告宋春艳、鑫泉汇公司未提供证据。附借还款明细表            日期              借款              还款              使用      天数              应付36%      利息              尚欠      利息              剩余本金                  2015.10.12              35万                                                                      35万                  2015.11.13              45万                            32              11046.58                            80万                  2015.11.20                            18万（本）              7              16569.87                            62万                  2015.11.21                            13300.00              1              17181.38              3881.38              62万                  2015.12.24                            2万（本）              33              24061.11                            60万                  2016.1.5                            2万              12              31162.48              11162.48                                2016.4.24                            1万              110              76258.37              66258.37                                2016.5.27                            5000              33              85787.14              80787.14                                2016.6.1                            6000              5              83746.04              77746.04                                2016.6.11                            1万              10              83663.85              73663.85                                2016.6.27                            1万              16              83132.34              73132.34                                2016.7.23                            3000              26              88518.64              85518.64                                2016.8.13                            3000              21              97946.04              94946.04                                2016.8.14                            1000              1              95537.82              94537.82                                2017.5.31                                          290              266154.26              266154.26              60万