苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初3902号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚。委托诉讼代理人：李盼盼，北京德恒（苏州）律师事务所律师。被告：许金全，男，1983年4月6日出生，汉族，住所地江苏省扬州市江，住所地江苏省扬州市江都区 style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：藏音，女，1983年11月10日出生，汉族，住所地江苏省扬州市江，住所地江苏省扬州市江都区 id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告中银消费金融有限公司与被告许金全、藏音金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李盼盼到庭参加诉讼，被告许金全、藏音经本院依法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令两被告归还原告借款本金179352.43元；2、请求判令两被告支付利息及滞纳费(其中利息自2019年8月1日起以181722.68元为基数按照年利率16.5%计算至2019年8月1日，自2019年8月2日起以180921.98元为基数按照年利率16.5%计算至2019年8月25日，自2019年8月26日起以179352.43元为基数按照年利率16.5%计算至2019年8月31日，利息以及滞纳费自2019年9月1日起以179352.43元为基数按照年利率24%计算至付清日止)，扣除已付利息1390元及滞纳费2610元，暂计算至2020年4月21日为26545.63元；3、请求判令两被告承担律师费5380元；4、判令原告有权对两被告所有的坐落于苏州市吴江区不动产经协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原、被告于2018年10月15日签订了《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。该合同项下，原告于2018年10月25日向被告放贷20万元，年利率16.5%，还款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款按照轻松还方式以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。根据被告在申请贷款时提交的位于苏州市吴江区产证复印件，双方约定贷款的用途为装修，被告藏音自愿作为共同还款人与被告许金全共同偿还合同项下债务，两被告并将该房屋为原告设立了抵押作为履约担保，并明确约定了担保范围。后被告未按约还款，原告有权要求被告承担提前收回贷款本息的违约责任，支付滞纳费以及其他为实现债权所支付的费用。为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告许金全、藏音未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同签订情况：2018年10月15日，中银消费金融有限公司（甲方、贷款人、抵押权人）与许金全（乙方、借款人、丙方、抵押人）、藏音（丙方、抵押人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份。二、借款合同约定：1、乙方向甲方借款20万元，借款期限为60个月，从2018年10月15日至2023年10月15日。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。本合约项下贷款用途为装修，还款方式为月结还款和提前预约还款，自动扣款日为每月最后一日。2、本合约项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定年化利率为16.5%。3、抵押人以坐落于苏州市吴江区不动产作为本合约的抵押担保。抵押担保范围包括本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。4、乙方未按期归还贷款本息，视为违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部提前到期，并要求乙方提前结清贷款。甲方有权要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。5、甲方自乙方逾期后，将每日向乙方账户进行扣款，直至乙方偿还应缴金额。甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的《业务规则》为准。业务规则中载明逾期滞纳费的收费标准为：逾期时贷款余额为0-10000元时，每日收取滞纳费5元，10000-20000元时，每日收取滞纳费10元，20000-30000元时，每日收取滞纳费15元，30000-40000元时，每日收取滞纳费20元，更高贷款余额以上规则类推。6、丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合同项下的消费金融贷款，若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳金、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费等）承担共同还款责任。三、担保情况：2018年10月24日，中银消费金融有限公司与藏音、许金全就苏州市吴江区不动产办理了抵押登记手续，抵押方式为一般抵押，权利人为原告。四、涉案借款发放情况：2018年10月25日，中银消费金融有限公司向被告许金全账户内发放贷款20万元。五、还款情况：借款发放后，被告自2019年9月起未能按期足额偿还贷款本息，中银消费金融有限公司据此宣布合同提前到期并要求被告立即归还全部款项。六、欠款金额：截至2020年4月21日，被告尚欠中银消费金融有限公司借款本金179352.43元、利息及滞纳费26545.63元。七、实现债权的费用：为实现本案债权，中银消费金融有限公司（甲方）与北京德恒（苏州）律师事务所（乙方）订立《外包诉讼合作协议》，约定律师费的收取方式。后北京德恒（苏州）律师事务所向中银消费金融有限公司开具金额为5380元的增值税普通发票。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告许金全、藏音签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。原告按约发放了贷款后，被告许金全未按约偿还借款本息，已构成违约，故原告有权要求被告许金全归还尚欠的借款本息、滞纳费及承担律师费用。因合约标准约定的利息及滞纳费总和过高，原告调整为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以准许。被告藏音自愿作为共同还款人，对涉案合同项下的借款本息及律师费承担共同还款责任。原、被告约定将涉案不动产作为债务的抵押担保并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告许金全、藏音经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩及质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许金全、藏音于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金179352.43元；二、被告许金全、藏音于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费26545.63元（暂计算至2020年4月21日，之后的利息及滞纳费以179352.43元为基数按照年利率24%计算至实际给付之日止）；三、被告许金全、藏音于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中银消费金融有限公司律师费损失5380元；四、如被告许金全、藏音未履行上述第一、二、三项债务（及案件受理费、公告费），原告中银消费金融有限公司有权对被告许金全、藏音名下位于苏州市吴江区不动产经协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如当事人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2236元，公告费600元，合计2836元，由被告许金全、藏音共同负担，原告同意由两被告向其直接支付，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 员  黄 瑶二〇二〇年十一月九日法官助理  柏 莹书 记 员  卞文华