四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初6395号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街**。 负责人：杨磊，该行行长。 委托诉讼代理人：彭彬，北京盈科（成都）律师事务所律师。一般授权代理人。 委托诉讼代理人：王生帅，北京盈科（成都）律师事务所律师。一般授权代理人。 被告：刘娟，女，1991年4月6日出生，汉族，住四川省仁寿县。 被告：李德才，男，1986年6月6日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：成都厚聚汽车有限公司，，住所地：成都市金牛区星汉路**附** 法定代表人：刘秀云。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称工商银行高新支行）与被告刘娟、李德才、成都厚聚汽车有限公司（以下简称厚聚汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王生帅到庭参加诉讼，被告刘娟、李德才、厚聚汽车公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工商银行高新支行向本院提出诉讼请求：1．刘娟立即偿还原告信用卡透支款本金20019.52元及透支利息、违约金【违约金截止2019年7月15日为5748.03元，透支利息截止2019年7月22日为3487.93元，违约金自2019年7月16日起、透支利息自2019年7月23日起，均按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的约定计算至全部债务清偿完毕之日止】；共计：29255.48元；2．李德才对刘娟的第1项债务承担共同偿债责任；3．厚聚汽车公司对刘娟的第1项债务承担共同偿债责任；4．原告对抵押车辆（吉利牌小型轿车，车牌号：川ＣＳ××××）享有处置后的优先受偿权；5．被告承担诉讼费用。事实和理由：2016年8月2日，刘娟因购买汽车与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式向厚聚汽车公司支付。合同约定，透支金额为46400元，并约定了相应的还款方式、利率、期限等。双方签订《抵押合同》及《抵押物清单》后，于2016年7月22日办理了所购车辆的抵押登记，原告为抵押权人。分期付款合同签订后，原告依约向刘娟申办的信用卡发放了透支贷款，并将透支资金划入了分期付款合同约定的厚聚汽车公司的指定账户，依约履行了放款义务。然而，刘娟却未依约履行还款义务，发生了分期付款合同第九条第（三）项约定的事项。据此，原告有权要求刘娟立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等全部债务。为增强刘娟的清偿能力，2016年8月2日，李德才及厚聚汽车公司分别向原告出具《共同偿债人承诺书》承诺，李德才及厚聚汽车公司分别自愿作为共同债务人，对刘娟在其与原告签订的分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同连带偿债责任。然而，在刘娟未能清偿购车专项分期付款债务的情况下，李德才及厚聚汽车公司也均未能履行共同偿债责任。原告多次催收三被告履行偿债义务，但均未能受偿。 被告刘娟、李德才、成都厚聚汽车有限公司经本院合法传唤未到庭，亦未提交答辩意见及证据。 审理查明的事实：1．工商银行高新支行与刘娟于2016年8月2日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：刘娟向该行分期借款总金额为46400元；分期期数36期，每月15日前偿还；分期付款申请人应按分期收取的方式向分期款项发放人支付分期付款手续费4500元。刘娟在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，显示：利息从银行记账日起计算至还款日止，复利按月计收。利息、复利计算标准为日万分之五；滞纳金按最低还款额未还部分的百分之五计算、最高500元／期；刘娟应在规定的还款期内偿还欠款。2．工商银行高新支行于2016年8月4日向刘娟发放了上述贷款，放款ＰＯＳ单上载明分期手续费为4408元。3．案涉车辆（车牌号：川ＣＳ××××）已办理抵押登记，抵押权人为工商银行高新支行，抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。4．李德才、厚聚汽车公司向工商银行高新支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对刘娟的上述债务承担连带偿债责任。6．刘娟逾期还款，刘娟名下案涉信用卡未偿还的本金为20019.52元（含手续费），截至2019年7月22日的透支利息（含复利）为3487.93元，违约金截止2019年7月15日为5748.03元。原告庭审陈述剩余本金与分期手续费无法区分；透支利息包含复利。 以上事实，有《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》《工银信用卡申请表（个人卡）》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《抵押合同》《共同偿债人承诺书》、机动车登记证书等证据予以佐证。 判决理由：本院认为，工商银行高新支行按约向刘娟发放了信用卡专项贷款，刘娟应当按约按期支付信用卡分期金额。刘娟在偿还信用卡分期款项时存在逾期行为，工商银行高新支行可以按照合同约定要求刘娟立即偿还欠付的信用卡分期金额。结合工商银行高新支行提交的银行卡交易明细及庭审工商银行高新支行的陈述，本院认为，分期手续费在本质上应为利息，不应计入贷款本金，故刘娟尚欠的信用卡本金金额为15611.52元（20019.52元-4408元），该款项刘娟应当予以偿还。关于原告主张的分期手续费、透支利息（含复利）、违约金（原告系按滞纳金条款主张），符合双方约定，本院均予以支持，但分期手续费、利息（含复利）、违约金总和不得超过以欠付本金为基数，按年利率百分之二十四的标准计算至本金清偿之日止的金额。 根据案涉合同，各方约定厚聚汽车公司、李德才对刘娟所欠债务承担连带责任，对原告要求被告厚聚汽车公司、李德才承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 刘娟以其车辆进行抵押，同时办理了抵押登记，工商银行高新支行取得了抵押权。工商银行高新支行可就抵押车辆就折价、拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 裁判依据：《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条。 判决结果：一、被告刘娟、李德才、成都厚聚汽车有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金15611.52元、分期手续费4408元及透支利息（含复利）、违约金【截止2019年7月22日的透支利息、复利为3487.93元、截止2019年7月15日的违约金为5748.03元；2019年7月23日起的透支利息以本金15611.52元为基数，按日利率万分之五计算至本金实际清偿之日止，复利以欠付利息为基数，按日利率万分之五按月计收至利息清偿之日止，2019年7月16日起的违约金以每月应还最低还款额未还部分的百分之五（不超过500元/月）计算至本金实际清偿之日止】；上述分期手续费、利息（含复利）、违约金总和不得超过以欠付本金为基数，按年利率百分之二十四的标准计算至本金清偿之日止的金额； 二、若被告刘娟、李德才、成都厚聚汽车有限公司未按上述判决内容履行给付义务，原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告刘娟名下的车牌号为川ＣＳ××××车辆进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押登记顺位享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费266元、公告费及后续因送达本裁判文书所产生的公告费，均由被告刘娟、李德才、成都厚聚汽车有限公司负担（此款工商银行高新支行已预交，刘娟、李德才、成都厚聚汽车有限公司在履行本判决义务时一并向工商银行高新支行支付）。 权利告知：如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  方利敏 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  赵珂颖