四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初10166号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街**。 负责人：杨磊，系该行行长。 委托诉讼代理人：杜晓爽，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：毛栋梁，男，1989年11月28日出生，汉族，住重庆市涪陵区。 被告：成都厚聚汽车有限公司，，住所地：成都市金牛区星汉路**附** 法定代表人：陈荣水，职务不详。 委托诉讼代理人：缪国祥，男，系公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称：工商银行）与被告毛栋梁、成都厚聚汽车有限公司（以下简称：厚聚公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人杜晓爽到庭参加诉讼，被告毛栋梁、厚聚公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令毛栋梁清偿信用卡欠款本金（含手续费）13492.25元及透支利息642.83元、违约金1669.69元（上述利息、违约金暂计算至2020年5月11日，实际应按合同约定计算至实际付清之日止，利息计算方式为日利率万分之五并按月计收复利，违约金计算方式为每期未偿付本金的5%，最高不超过500元／每期）；2、判令厚聚公司对上述债务承担连带保证担保责任；3、判令工商银行对本案抵押车辆（车牌号：渝Ｄ7××××，车架号：Ｌ×8）享有处置后的优先受偿权；4、判令毛栋梁、厚聚公司承担本案诉讼费。事实与理由：毛栋梁为购车向工商银行办理信用卡贷款，双方签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，工商银行按约发放贷款，厚聚公司自愿为毛栋梁的还款义务承担连带责任保证担保。现毛栋梁、厚聚公司未按约还款，工商银行遂提起诉讼。 毛栋梁、厚聚公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 经审理查明：2017年8月28日，毛栋梁在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，显示：对不符合免息条件的交易款项从银行记账日起计算透支利息，按月计收复利。利息、复利计算标准为日万分之五；违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最高不超过500元/每期；工商银行可根据毛栋梁的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入牡丹信用卡账户，毛栋梁应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。工商银行与毛栋梁签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定：分期借款总金额42200元；分期期数36期，每月15日前偿还1286.12元；分期付款申请人应按月分期等额的方式及9.5%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费4100元；毛栋梁将其所有的小型轿车（车架号：L×8）抵押给工商银行，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和毛栋梁所有其他应付费用。 2017年8月31日，毛栋梁领取“中国工商银行牡丹汽车卡”一张，卡号为6222××××9662。同日，工商银行向毛栋梁发放了上述分期贷款，放款ＰＯＳ单上载明分期手续费为4009元。后毛栋梁从2017年12月起开始逾期，截至2020年5月11日，毛栋梁未偿还的本金为13492.25元（含手续费），透支利息（含复利）为642.83元，违约金为1669.69元。 另查明，案涉抵押车辆办理了抵押登记，抵押权人为工商银行。 再查明，厚聚公司与毛栋梁签订《车辆代购协议》，并向工商银行出具《担保承诺函》，为毛栋梁所负上述债务向工商银行承担连带担保责任。保证期间为主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；要求持卡人提前清偿债务的，为债权提前到期日之次日起两年。 本院认为，工商银行按约向毛栋梁发放了信用卡专项贷款，毛栋梁应当按约按期支付信用卡分期金额。毛栋梁在偿还信用卡分期款项时，从2017年12月起存在逾期行为，工商银行可以按照合同约定要求毛栋梁立即偿还欠付的信用卡分期金额。作为信用卡的申请人，毛栋梁理应按照合同约定按期足额还款，结合工商银行提交的银行卡交易明细及庭审中工商银行的陈述，本院认为，分期手续费在法律本质上应为利息，不应计入贷款本金，故毛栋梁尚欠的信用卡本金金额应为9483.25元（13492.25元-4009元=9483.25元），对该笔金额，毛栋梁应当予以偿还。关于透支利息、违约金问题。根据双方合同约定，毛栋梁逾期偿还信用卡分期金额属于违约，还应按照合同约定支付透支利息、复利、违约金，截至2020年5月11日的透支利息（含复利）、违约金已明确，故毛栋梁还应当支付的透支利息为以剩余本金9483.25元为基数，按日利率万分之五从2020年5月12日起计算至本金实际清偿之日止；应当支付的复利以未付利息为基数，按照日利率万分之五按月计收；应当支付的违约金以每月应还最低还款额未还部分的5%（不超过500元/月）起计算至本金实际清偿之日止。但上述分期手续费、透支利息（含复利）、违约金的计算应当以总额不超过年利率24%为限。 关于抵押权问题。毛栋梁以其所有的车辆向工商银行进行抵押，同时办理了抵押登记，抵押权成立并生效。工商银行可就抵押车辆依法折价或拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内按照抵押顺位享有优先受偿权。 关于连带保证问题。厚聚公司作为连带担保责任人，其应对毛栋梁的上述债务承担连带担保责任，故工商银行主张厚聚公司承担连带担保责任符合法律规定，本院予以支持。厚聚公司承担担保责任后，可以向毛栋梁进行追偿。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告毛栋梁于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金9483.25元、分期手续费4009元及截至2020年5月11日的透支利息（含复利）642.83元、违约金1669.69元。2020年5月11日后的透支利息以剩余本金9483.25元为基数，按日利率万分之五从2020年5月12日起计算至本金实际清偿之日止；复利以未付利息为基数，按照日利率万分之五按月计收；2020年5月11日后的违约金以每月应还最低还款额未还部分的5%（不超过500元/月）起计算至本金实际清偿之日止。上述分期手续费、透支利息（含复利）、违约金总和不得超过以9483.25元为基数，按年利率24%的标准计算至本金清偿之日止的金额； 二、若被告毛栋梁未按上述判决内容履行给付义务，原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告毛栋梁所有的车牌号为渝Ｄ7××××的车辆进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权； 三、被告成都厚聚汽车有限公司对上述债务承担连带担保责任。被告成都厚聚汽车有限公司在承担连带担保责任后，有权向被告毛栋梁进行追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取98元，由被告毛栋梁、成都厚聚汽车有限公司共同负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈 敏 二〇二〇年十一月十一日 书记员 朱卉琳