上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初20710号原告：徐菁荫，女，1992年8月2日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：郭晓嘉，男，1988年1月8日出生，汉族，户籍地广东省汕头市。被告：郭晓敏，女，1989年2月28日出生，汉族，户籍地广东省汕头市。被告：广陵区嘉诺文化用品经营部，住所地江苏省扬州市。经营者：郭晓嘉。原告徐菁荫与被告郭晓嘉、郭晓敏、广陵区嘉诺文化用品经营部(以下简称嘉诺经营部)民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徐菁荫到庭参加诉讼。被告郭晓嘉、郭晓敏、嘉诺经营部经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告徐菁荫向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭晓嘉、郭晓敏归还原告借款本金人民币279,000元(以下币种相同)；2.判令被告郭晓嘉、郭晓敏支付原告自2016年1月2日起至实际清偿之日止，以279,000元为基数，按年利率24%计算的利息、罚息；3.判令被告嘉诺经营部承担连带清偿责任。事实和理由：2015年12月2日，被告郭晓嘉、郭晓敏与上海利典投资管理有限公司(以下简称利典公司)签订《融资服务合同》，约定被告郭晓嘉、郭晓敏委托利典公司推荐合法资金出借人，获得借款30万元，并向利典公司支付融资服务费用。同日，被告郭晓嘉与案外人缪雪梅、曹丽玥等众多出借人通过利典公司金融网分别签订《借款及服务协议》，借得借款共计30万元，借期12个月，月利率1%，未按时还款按日0.05%支付罚息。同日，被告郭晓嘉、郭晓敏签署《借款借据》，确认收到借款30万元，借期12个月，还款方式详见《还款计划表》。同日，被告郭晓嘉、郭晓敏签署《还款计划表》，载明还款期数12期，每月29日还款，每月归还本金25,000元、息费3,300元。同日，被告嘉诺经营部签署《不可撤销担保书》，承诺为上述借款承担连带保证责任。同日，被告郭晓嘉收到利典公司第三方支付平台宝付网络科技(上海)有限公司(以下简称宝付公司)转账291,000元，另9,000元为合同约定利典公司的相关服务费。借款完成后，被告仅归还1期本息，其中本金仅清偿12,000元，同时鉴于实际转账291,000元，原告同意9,000元在借款本金中扣除，则剩余本金为279,000元(300,000元-9,000元-12,000元)。合同约定日0.05%的罚息，再加上月利率1%的逾期利息，已超过上限年利率24%，故利息、罚息调整为按年利率24%计算。2019年11月29日，各出借人将诉争借款债权转让给原告，并通知了被告。借款及服务协议为电子系统自动生成，故借款人只列被告郭晓嘉一人，但根据融资服务合同等，被告郭晓嘉、郭晓敏为共同借款人。被告拒不偿还借款的行为已构成违约，为保护原告合法权益，现诉至法院，要求判如所请。被告郭晓嘉、郭晓敏、嘉诺经营部未作答辩。本院经审理认定如下事实：2015年12月2日，利典公司(甲方)、被告郭晓嘉、郭晓敏(乙方)签订《融资服务合同》，约定：乙方鉴于业务发展需要，委托甲方推荐合法资金出借人，使乙方能够获得融资机会，甲方愿为乙方提供相关服务；乙方委托甲方按照以下第(1)种方式发布30万元借款需求：(1)线上方式：甲方通过甲方经营的利典金融网发布乙方的借款需求；甲方成功推荐出借人帮助乙方取得借款的，乙方应向甲方支付平台交易费、风险保障金、征信调查费等融资服务费用；乙方了解，若甲方成功推荐出借人，出借人将通过利典金融网电子合同签署系统与甲方、乙方签署《借款及服务协议》(详见附件)，乙方在此表示理解并同意，《借款及服务协议》作为本合同不可分割的一部分，乙方签订本合同后，视为乙方已经以书面形式签署了《借款及服务协议》，该协议待出借人通过利典金融网电子系统签署后生效。同日，案外人缪雪梅、曹丽玥、曹**豪、付雄、付友成、李坤、刘良香、施炳祥、薛德薇、薛德莺为出借人，被告郭晓嘉为借款人，利典公司为居间人，通过利典金融网分别订立电子版《借款及服务协议》，均约定借款月利率1%，借款放款日2015年12月2日，最终到期日2016年12月2日，起息日2015年12月2日；借款的还款日及金额参看《还款计划表》，借款人应在《还款计划表》约定的还款日届至2个工作日前，将当期应还全部款项足额存人借款人资金账户中，居间人在收到第三方支付公司关于借款人还款确认的通知后，待审核无误后，统一通知第三方支付公司将借款人所还款项划入出借人资金账户中；借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定，各方同意并确认，若出借人转让其借款债权的，出借人授权居间人将借款债权转让交易通知保证人，并授权居间人视情况(在必要时)将借款债权转让交易通知借款人；如借款人未按本协议及《还款计划表》的约定按期向出借人偿付任何一期借款利息或本金时，居间人有权代表出借人向保证人发起担保方清偿要求，要求保证人按照本协议的约定承担担保责任；若借款人未按本协议及《还款计划表》的约定按期向出借人偿付借款本息，除应继续履行偿付义务外，每迟延一天，还应按应付未付金额的0.05%向出借人支付逾期罚息。上述各出借人出借本金数百元至数十万元不等，合计30万元整。同日，第三方支付平台宝付公司向被告郭晓嘉转账支付291,000元。同日，被告郭晓嘉、郭晓敏签署《借款借据》一份，载明：本人郭晓嘉(身份证号：XXXXXXXXXX********)于2015年12月2日收到利典金融网推荐的各出借人发放的出借本金合计人民币叁拾万元整(小写：￥300,000元)，借款期限12个月，还款方式详见《还款计划表》，同时，本人配偶郭晓敏(身份证号：XXXXXXXXXX********)为共同借款人，特立此凭据。同日，被告郭晓嘉、郭晓敏签署《还款计划表》，载明：借款本金30万元，期限12个月，还款方式等额本金，每期本金25,000元、息费3,300元，还款日每月29日。同日，被告嘉诺经营部签署《不可撤销担保书》，约定由嘉诺经营部为上述借款30万元提供连带责任保证担保，保证期间自本担保书生效之日起至主合同项下债务履行期限届满后两年期满止，保证范围包括主合同项下借款人应向出借人支付的借款本金、借款利息、违约金及其他应付款项等，出借人为实现债权所花费的费用包括但不限于法院或仲裁机构费用、律师费、执行费等，本担保书自担保人签字、盖章之日起生效。2019年11月29日，前述廖雪梅等全部出借人(甲方)分别与原告(乙方)签订《债权转让协议》，均约定甲方将其享有的对郭晓嘉、郭晓敏、嘉诺经营部合法的尚未偿还的所有全部债权、利息、逾期利息、违约金及为债权设定的抵押和担保权益等全部转让给乙方，乙方取代甲方从而成为出借人。同日，原告及利典公司就上述债权转让共同向三被告发出《债权转让通知书》，载明：因您于2015年12月2日通过利典金融网获得借款本金人民币30万元，借款已逾期多月，严重违约。鉴于您在我司多次催促情况下仍不履行还款义务，现各出借人(债权人)已于2019年11月29日将各自的债权(包括但不限于本金、利息、管理费、罚息、违约金等款项)转让给徐菁荫女士，由徐菁荫女士行使债权人的权利，特此通知。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据本案查明事实，原告通过债权转让方式受让获得各出借人享有被告的全部债权及担保权益，且债权转让已通知被告，符合《借款及服务协议》约定及法律规定，原告已获得出借人身份，成为被告的合法债权人。原告自认被告已归还第一期部分本金12,000元，并以实际转账金额291,000元为借款本金，要求被告郭晓嘉、郭晓敏归还剩余借款本金279,000元，依法有据，本院予以支持。原告主张之利息、罚息，经审查，与约相符，依法并无不当，本院予以支持。根据法律规定，保证期间内债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任，根据本案查明事实，被告嘉诺经营部的保证期间为担保书生效之日起至主合同项下债务履行期限届满后两年期满止，诉争借款履行期限届满为2016年12月2日，则保证期间至2018年12月2日期满，然原告并未提供证据证明出借人或利典公司在保证期间内曾向被告嘉诺经营部主张承担担保责任，则嘉诺经营部免除保证责任，故原告要求被告嘉诺经营部承担连带清偿责任，本院不予支持。被告郭晓嘉、郭晓敏、嘉诺经营部经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭晓嘉、郭晓敏应于本判决生效之日起十日内归还原告徐菁荫借款279,000元；二、被告郭晓嘉、郭晓敏应于本判决生效之日起十日内支付原告徐菁荫自2016年1月2日起至实际清偿之日止，以279,000元为基数，按年利率24%计算的利息、罚息；三、驳回原告徐菁荫的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,395元，公告费560元，共计9,955元，由被告郭晓嘉、郭晓敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  储刘明二〇二〇年十一月二十四日书记员  安 珊附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按裁决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。