北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0115民初16916号原告：中国大地财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区骡马市大街**楼**********208。负责人：齐小兵，总经理。委托诉讼代理人：王军，北京市大地律师事务所律师。被告：王铎，男，1983年11月9日出生，汉族，住北京市大兴区**。被告：赵坤，女，1985年6月13日出生，汉族，住北京市大兴区**。原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称大地公司）与被告王铎、被告赵坤保证保险合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地公司的委托诉讼代理人王军，被告王铎到庭参加诉讼。被告赵坤经本院合法传唤无正当理由未按时到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告大地公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令王铎、赵坤共同支付大地公司理赔款110542．38元；2、王铎、赵坤共同支付大地公司逾期保费7974．07元；3、王铎、赵坤共同支付大地公司违约金（以118516．45元为基数，自2020年3月6日起至付清之日止，按日万分之五标准计算）;4、本案诉讼费由王铎、赵坤承担。事实和理由：2018年7月12日，王铎向大地公司投保保证保险，大地公司向王铎签发了编号为PBLG201831171925000076的《保险单》。《保险单》约定被保险人为光大银行，保险金额219965元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费费率1．2%,每月保险费金额2220元；因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的依法向人民法院起诉；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）,保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2018年7月16日，光大银行作为贷款人、王铎作为借款人签订了《个人贷款合同》，约定王铎向光大银行贷款185000元用于生产生活所需；贷款期限36个月，自2018年7月16日起至2021年7月16日；贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4．75%上浮60%执行；本合同项下首期执行贷款年利率7．6%;借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金利息的，贷款人有权从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。2018年7月16日，光大银行依《个人贷款合同》的约定，向王铎发放了贷款。2019年12月16日起，王铎出现逾期还款，达到了保险合同约定的理赔条件。2020年3月6日，大地公司按照约定向光大银行赔付了王铎名下贷款本金、利息、罚息合计110542．38元。截止到2020年3月6日，王铎尚欠大地公司保险费7974．07元。2020年5月6日，光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：大地公司个人贷款保证保险PBLG201831171925000076保险单项下的代偿款110542．38元已于2020年3月6日收到；光大银行同意接受上述赔偿，以解决保单项下的全部索赔；同时在大地公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助。赵坤与王铎系夫妻关系，本案中涉及到的个人贷款及保证保险的保费均为夫妻共同债务应当共同偿还。被告王铎辩称，对大地公司主张的事实没有异议。在办理贷款的时候，大地公司收取了1000元的保险费，请法院审查大地公司收取的保险费以及利息合不合规。被告赵坤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月12日，王铎向大地公司投保保证保险，大地公司向王铎签发了编号为PBLG201831171925000076的《保险单》。《保险单》载明被保险人为光大银行，保险金额219965元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费费率1．2%,每月保险费金额2220元。关于违约责任，《保险单》特别约定条款约定：“……3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）,保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。”2018年7月16日，光大银行作为贷款人、王铎作为借款人签订《个人贷款合同》，约定王铎向光大银行贷款185000元用于生产生活所需；贷款期限36个月，自2018年7月16日起至2021年7月16日止；贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4．75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率7．6%;借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。上述《个人贷款合同》签订后，光大银行依约向王铎发放了贷款。王铎依约项光大银行偿还了16期贷款本息。自2019年12月16日起，王铎出现逾期还款。2020年3月6日，王铎逾期还款天数达到了《保险单》约定的理赔条件。大地公司按照《保险单》约定向光大银行赔付了王铎名下贷款本金、利息、罚息合计110542．38元。2020年5月6日，光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：“大地公司个人贷款保证保险PBLG201831171925000076保险单项下的代偿款110542．38元已于2020年3月6日收到；光大银行同意接受上述赔偿，以解决保单项下的全部索赔；同时在大地公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助。”另查，截至2020年3月6日，王铎尚欠大地公司保险费7974．07元。庭审中，大地公司主张赵坤与王铎系夫妻关系，涉案贷款及保险费均为夫妻共同债务，赵坤应与王铎承担共同还款责任。王铎则主张赵坤与王铎于2009年10月结婚，于2018年2月份离婚，即在王铎向光大银行贷款之前两人就已经离婚了。2018年9月份，王铎需要办理房屋抵押贷款，但是两人之前签的离婚协议不支持抵押贷款，于是两人于2018年9月5日复婚重新签订了一份离婚协议，于2018年9月10日再次离婚。王铎提交结婚证、离婚证以证明其上述主张。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告赵坤经本院合法传唤，无正当理由未按时到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的诉讼权利。王铎向大地公司投保保证保险，大地公司向王铎签发《保险单》，双方成立合法有效的保证保险合同关系。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，双方当事人均应依约履行。本案中，在王铎逾期向光大银行还款后，大地公司依约向光大银行进行了理赔，王铎理应按照《保险单》的约定向大地公司归还全部理赔款项并支付逾期保费。现王铎逾期支付全部理赔款项和逾期保费已构成违约，其理应继续向大地公司支付上述款项并承担违约责任，故对于大地公司要求王铎支付理赔款110542．38元、逾期保费7974．07元及违约金的诉讼请求，本院予以支持。大地公司主张的违约金标准过高，本院依法予以调整。关于大地公司要求赵坤承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，大地公司既未提交证据证明涉案贷款行为系出自赵坤与王铎的共同意思表示，亦未提交证据证明涉案贷款系王铎在婚姻关系存续期间为家庭日常生活需要所负的债务，故对于大地公司要求赵坤承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、王铎于本判决生效后十日内向中国大地财产保险股份有限公司北京分公司支付理赔款110542．38元；二、王铎于本判决生效后十日内向中国大地财产保险股份有限公司北京分公司支付逾期保费7974．07元；三、王铎于本判决生效后十日内向中国大地财产保险股份有限公司北京分公司支付违约金（违约金以118516．45元为基数，自2020年3月6日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1．5倍计算至实际清偿之日止）；四、驳回中国大地财产保险股份有限公司北京分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1335元，由王铎负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 渠阳振二〇二〇年十一月十日法官助理 腾 飞书 记 员 王晓璇