湖北省嘉鱼县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1221民初1542号原告:中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行;住所地：嘉鱼县鱼岳镇鱼岳大道**。统一社会信用代码：91421221X1609200X9。负责人：马胜军，系该行行长。委托诉讼代理人：舒祖新，男，1962年10月25日生，汉族，系该支行员工，住湖北省嘉鱼县。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：彭刘萍，湖北南嘉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：马新平，男，1982年3月25日出生，汉族，住湖北省嘉鱼县。原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行（以下简称工行嘉鱼支行）与被告马新平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行嘉鱼支行的委托诉讼代理人舒祖新、彭刘萍及被告马新平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行嘉鱼支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告剩余借款本金124761.18元，至2020年9月6日止的利息33401.06元及自2020年9月7日起按合同约定的利率支付至全部借款本金还清之日止的利息、罚息和复利；2、判令原告对本案抵押物，位于湖北省××鱼县鱼岳镇××大道××楼××单元××号的房产享有优先偿权，以处置该房产的价款在债权范围内优先受偿；3、判令被告承担原告委托律师的诉讼代理费7214元；4、判令被告承担本案全部诉讼费、保全费、公告费、评估费、执行费及原告为实现本案债权而产生的全部合理费用。事实与理由：2009年10月9日，张忠燕及被告马新平（张忠燕之夫）共同向原告申请个人住房贷款，同时向原告出具了一份《共同还款承诺书》，以位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××楼××单元××号的房产为该贷款提供抵押担保。随后，双方在嘉鱼县房地产管理局办理了抵押财产登记手续。2009年12月30日，原告与张忠燕、被告马新平签订了一份《个人购房借款/担保合同》。2010年1月6日，原告按合同约定足额发放了贷款149000元。张忠燕及被告马新平未按照合同约定还本付息，截至2020年3月13日止，被告马新平已有29期未按月还贷。截至2020年9月6日止，被告马新平尚欠原告贷款本金余额124761.18元，利息34906.12元。原告已向被告马新平送达《贷款提前到期通知书》。因原告多次催收未果，故诉至法院，并提出上述诉讼请求。被告马新平辩称，该房屋是和妻子张忠燕共同购买的，张忠燕已于2010年去世，如果案涉房屋判给被告马新平，被告马新平同意还款，如果案涉房屋没有判给被告马新平，被告马新平不同意还款。经审理查明，张忠燕与被告马新平于2008年1月7日登记结婚。婚后张忠燕以其个人以其个人名义购买了位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××楼××单元××号的商品房，在交付首付款后需向银行按揭贷款149000元。2009年10月9日，二被告共同向原告工行嘉鱼支行申请个人住房贷款149000元，同日向原告出具了一份《共同还款承诺书》。2009年12月30日，原告与张忠燕及被告马新平签订一份《个人购房借款/担保合同》（以下简称合同），合同约定，张忠燕、马新平共同向原告借款149000元，借款期限为20年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94%下浮30%据此确定年利率为4.158%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4.2约定自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第六条约定按月等额本息还款。合同第九条约定了借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率按4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。合同第十条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。并约定了以张忠燕名义购买的位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××楼××单元××号的商品房提供抵押担保，双方于2009年12月31日办理了该商品房预售抵押预告登记。2010年1月6日，原告按照合同约定放款149000元后，张忠燕及被告偿还了部分借款本息，2010年张忠燕去世，被告马新平付清了至2014年10月6日的贷款本息，2014年11月6日偿还贷款利息174.19元后未再偿还贷款本息。至2020年9月6日止，被告共计欠原告借款本金124761.18元，利息33401.06元，为此原告诉至本院，并提出上述诉讼请求。以上事实，有原告工行嘉鱼支行提供的原告的营业执照、负责人的居民身份证、张忠燕及被告的居民身份证、户口簿、结婚证、《客户须知》《个人住房（商用房）贷款客户谈话笔录》《声明》《共同还款承诺书》《个人住房贷款申请审批表》、嘉鱼县房预鱼岳字第××号商品房预售抵押预告登记证、《个人购房借款/担保合同》《借款凭证》、自营历史明细列表、《中国工商银行个人贷款逾期催收通知书》《贷款提前到期通知书》复印件各一份及庭审中当事人的陈述经质证后在卷予以证实。本院认为，原告与张忠燕及被告马新平之间签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，对双方当事人均有法律约束力。张忠燕及被告马新平共同向原告贷款149000元，该债务系夫妻共同债务，张忠燕去世后，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十六条的规定，“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”被告马新平仍应对上述债务承担连带清偿责任。双方共同购买的位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××楼××单元××号的房屋属于夫妻共同财产，张忠燕去世后，其应享有的份额应依据继承法的相关规定处理，与本案非同一法律关系，不影响原告依据合同约定向被告马新平主张权利。至2020年9月6日止，被告共计欠原告贷款本金124761.18元，利息33401.06元，因被告马新平已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，根据合同第十条的约定，被告马新平应向原告偿还贷款本金124761.18元及支付至2020年9月6日止的利息33401.06元及自2020年9月7日起按合同约定的利率支付至全部贷款本金还清之日止的利息、罚息和复利。本案中，双方约定用于为上述贷款进行担保的位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××楼××单元××号房屋仅办理商品房预售抵押预告登记，未办理抵押权登记，案涉房屋上的抵押权未有效设立，原告享有的是对案涉房屋办理抵押权登记的请求权。故对原告要求对位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××楼××单元××号的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。对原告主张由被告承担律师代理费7214元、本案的保全费、公告费、评估费、执行费及原告为实现本案债权而产生的全部合理费用，因原告未提供证据证明上述费用已实际发生，故对原告的该项诉讼请求本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告马新平于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行偿还欠付的贷款本金124761.18元及支付至2020年9月6日止的利息33401.06元及自2020年9月7日起按合同约定的利率支付至全部贷款本金还清之日止的利息、罚息和复利；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3463元，减半收取计1732元，由被告马新平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行咸宁市金穗支行；账号：17×××50。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  邓继民二〇二〇年十一月二十五日书记员  陈 洁附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。