福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初2515号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路**，统一社会信用代码为91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：林灏，男，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人：林明月，女，系该公司工作人员。 被告：潘明忠，男，1989年6月10日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：陈燕云，男，1989年8月21日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：陈伟华，男，1964年10月29日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司(以下简称长乐农商行)与被告潘明忠、陈燕云、陈伟华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长乐农商行的委托诉讼代理人林灏到庭参加诉讼，被告潘明忠、陈燕云、陈伟华经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.判令潘明忠偿还借款本金299939.42元（人民币，下同），并按合同约定支付透支手续费及违约金直至还款之日（计至2020年7月22日透支手续费结欠14719.55元，违约金结欠1585.22元）；2.陈燕云、陈伟华作为潘明忠保证人对上述债务承担连带偿还责任；3.案件受理费由三被告共同负担。事实和理由：2017年7月19日，潘明忠向长乐农商行申请额度为300000元的福万通普惠金融卡一张。双方于2017年7月28日签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，陈燕云、陈伟华作为潘明忠保证人在合同上签字保证，保证方式为连带责任保证。2017年7月31日，长乐农商行审核同意给予潘明忠授信额度为300000元的福万通普惠金融卡一张。福万通普惠金融卡消费透支不享受免息期，透支手续费按日计算，透支日利率按0.325‰执行。扣款方式为最低还款额，根据持卡人实际透支天数计收透支手续费，按账单月结算，对最低还款额未偿还部分按照5%收取违约金，最低5元。潘明忠于2017年8月1日开始使用该张福万通普惠金融卡。2020年3月22起潘明忠未能按时足额归还每月透支手续费。经长乐农商行数次催讨，潘明忠仍拒不足额还款。截至2020年7月22日，潘明忠尚欠长乐农商行借款本金299939.42元及透支手续费14719.55元、违约金1585.22元。长乐农商行催讨未果，诉至法院。 潘明忠、陈燕云、陈伟华均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年7月19日，潘明忠填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向长乐农商行申请办理信用额度为300000元的福万通普惠金融卡，声明其已仔细阅读并承诺自愿签署和履行《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》。该合约主要约定：申请人应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等）；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用；申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。 2017年7月28日，长乐农商行（发卡机构、债权人）与潘明忠（持卡人、债务人）、陈燕云（保证人）、陈伟华（保证人）签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》【合同编号：长农商普首祉（2017）第237号】。该合同主要约定：发卡机构同意向持卡人发放授信额度为300000元的福万通普惠金融卡，视同持卡人向发卡机构借款；持卡人持普惠金融卡不享受免息额度，不计入免息额度的透支费率按日计算，透支日费率按0.325‰执行，系统根据持卡人实际透支天数计费，按账单月结算，透支手续费=透支本金×透支日费率×透支天数；普惠金融卡卡片的有效期自系统开卡之日起三年，到期系统不自动续卡；保证人自愿为发卡机构与持卡人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为300000元；保证人自愿为持卡人申领的普惠金融卡在有效期（及可能发生的延展期）内因使用普惠金融卡所实际形成债务提供担保；保证方式为连带责任保证，各保证人均承担连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、手续费、违约金等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费等）。 2017年7月31日，长乐农商行审核同意给予潘明忠授信额度为300000元的普惠金融卡。2018年8月1日，潘明忠持该普惠金融卡转账300000元。后潘明忠偿还借款本金60.58元。截至2020年7月22日，潘明忠尚欠长乐农商行借款本金299939.42元及透支手续费14719.55元、违约金1585.22元。长乐农商行于2020年5月30日向潘明忠、陈燕云、陈伟华邮寄贷款逾期催收通知书催收未果，于2020年9月11日诉至本院。 上述事实，由长乐农商行提交并经法庭审核的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、系统截屏、交易明细、催收材料及当事人庭审陈述等证据在卷佐证。 本院认为,潘明忠向长乐农商行申请办理福万通贷记卡并承诺自愿签署和履行《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》，长乐农商行与潘明忠、陈燕云、陈伟华签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，各方当事人主体适格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。长乐农商行依约向潘明忠发放了贷款，履行了贷款人的义务。潘明忠作为借款人，应履行还本付息等义务。现长乐农商行主张要求潘明忠偿还借款本金299939.42元及相应透支手续费、违约金之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定，陈燕云、陈伟华为潘明忠在该合同项下的全部债务提供连带责任保证，最高额担保债权本金为300000元。因长乐农商行主张的借款本金299939.42元未超过300000元，陈燕云、陈伟华理应在《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定的担保范围内对潘明忠应还借款本金及相应透支手续费、违约金承担连带清偿责任。陈燕云、陈伟华承担连带保证责任后，依法有权向潘明忠追偿。潘明忠、陈燕云、陈伟华经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、潘明忠应于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金299939.42元及透支手续费、违约金（计至2020年7月22日的透支手续费为14719.55元、违约金为1585.22元，之后至实际还清款项之日止的透支手续费、违约金按照《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福万通普惠金融卡保证借款合同》的约定计算）； 二、陈燕云、陈伟华对本判决第一项确定的潘明忠应偿还债务在《福万通普惠金融卡保证借款合同》约定的担保范围内承担连带清偿责任； 三、陈燕云、陈伟华承担连带保证责任后，有权向潘明忠追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6043.60元，减半收取计3021.80元，由潘明忠、陈燕云、陈伟华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  刘 忠 二〇二〇年十一月九日 法官助理  黄悦炀 书 记 员  池若冉 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。