河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0928民初6971号原告：刘翠娥，女，1963年12月11日，汉族，住濮阳县。委托诉讼代理人：陈大力，河南长庚律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：新华人寿保险股份有限公司河南分公司住所地：河南省郑州市金水区平安大道197号永和龙子湖中央广场B塔副塔1层大堂东侧、12-13、26-29层负责人：窦峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘红剑，男，汉族，1973年7月1日出生，住濮阳市华龙区，该公司员工。委托诉讼代理人：张彦涛，河南永博律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：申相军，男，1961年2月28日，汉族，住濮阳县。原告刘翠娥诉被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司、申相军人身保险合同纠纷一案，本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈大力，被告委托诉讼代理人刘红剑、张彦涛均到庭参加诉讼，被告申相军经本院开庭传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告刘翠娥诉称，被告申相军系被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司员工，负责保险销售，2015年3月10日，原告通过被告申相军在被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司为原告丈夫陈进安投保了一份福如东海A款终身寿险（保额2万元），××保险（保额2万元）、附加意外伤害医疗保险（保额5000元）、附加个人意外伤害保险（保额5万元），受益人为原告，年保费为2630元，按年交付。合同签订后，在每年的3月10日前，被告申相军前往原告家中收取保险费，原告以现金方式向被告申相军交付保险费。期间被保险人陈进安突发脑梗，被保险人在治愈后前往被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司进行理赔，被告知因2018年期的保费缴纳时间为2018年6月22日，已经超过了2个月的愈宽期，保险合同中止，不能进行理赔。原告遂找到被告申相军，申相军称在收取保费后忘记向保险公司上交，保险合同在该年期中止，但在2019年缴纳保险费后，保险合同效力恢复，原告无奈在2019年5月8日向被告申相军缴纳了2019年期的保险费2630元。2019年11月24日，被保险人因交通事故死亡，原告前往被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司进行理赔，被告保险公司仅就福如东海A款终身寿险主险部分进行了赔付，并告知，因保险合同存在中止情形，附加个人意外伤害保险效力无法恢复，附加险不能进行赔付。被告申相军作为被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司保险销售员，原告每年按期向被告缴纳保险费，原告已经完全履行了支付保险费义务，保险合同关系成立且生效，被告应当承担支付保险金义务。后经原被告多次协商无果，原告为维护合法权益，现根据相关法律及司法解释之规定，诉至贵院，请求依法判令被告支付保险金50000元；被告承担本案诉讼费及因诉讼产生的其他费用。被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司辩称，本案涉案的附加个人（2014）意外伤害保险合同已于2018年6月22日投保人办理复效保全作业申请时处于终止状态，且依据双方依法成立的涉案保险条款约定为不可复效短期保险合同，被保险人陈进安发生意外事故时原告、被保险人与答辩人已不受涉案保险合同的权利义务法律关系约束，答辩人已没有涉案保险合同的保险人责任。被告申相军作为代理销售人员，在开展涉案保险合同2015年3月份投保人开始投保时，其行为为代理保险行为，保险合同生效以后原告作为投保人与保险公司为保险合同关系，应依据保险合同条款履行保险费履行义务，保险公司根据保险合同履行相应的责任。合同履行过程中已和申相军无任何关系，原告所陈述的委托申相军交纳保险费的行为是投保人和申相军的委托代理关系，申相军的行为并不代表保险公司。被保险人陈进安事故发生时，个人意外险早已终止，被保险人与保险公司已经不具有保险合同法律关系，保险公司不应承担保险责任。因此，原告诉请答辩人承担涉案保险合同保险金的给付责任没有事实和法律依据，应依法驳回原告的诉讼请求。被告申相军辩称，原告告刘翠娥每年都是把保险费以现金的方式交给被告申相军，但是具体数额被告忘了，被告申相军再去存到刘翠娥的存折上，等着保险公司划扣。2018年3月因为被告申相军的操作失误没有转账成功，失效前保险公司给被告申相军打了电话，但是被告申相军在外地不能立刻回来，等被告申相军从外地回来第一时间就给刘翠娥存上了，存的当天是划款日，但是也没有划款成功，所以导致了保险失效。被告申相军不知道保险失效之后，附加险还要重新申请载上，因为保险公司只给被告申相军培训了三天，给了个业务员证，不过工作证被告申相军已经丢失了。关于人身保险投保提示书、电子投保申请确认书、电子投保书、保全作业申请书均是被告申相军代替原告刘翠娥签的字，因为原告不识字。大概是2019年3月份给刘翠娥交保险费的时候，公司给被告申相军发了个信息，得知刘翠娥应交纳2440元保险费，被告申相军就给公司打了电话核实了一下情况，才得知刘翠娥的附加险（个人2014意外伤害保险）已经失效，然后被告申相军就去了原告刘翠娥家，告诉原告保费应该交2400多元，没有告诉她附加险没有买，但是原告还是一直坚持按照原保费2630元交纳。被告申相军自2015年到2019年都是按照2630元接的原告刘翠娥的保费，差额部分都是被告申相军自己垫上的，因为被告申相军卖出去保险能挣点钱，垫的这点小钱被告申相军也没在意。经审理查明，2015年3月10日，原告刘翠娥通过被告申相军在被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司为原告丈夫陈进安投保了一份福如东海A款终身寿险（保额2万元），××保险（保额2万元）、附加意外伤害医疗保险（保额5000元）、附加个人意外伤害保险（保额5万元），受益人为原告，年保费为2630元，按年交付。电子投保书载明投保人为原告刘翠娥，被保险人为陈进安，保险公司业务员为申相军，业务员号36702874。在每年的3月10日前，被告申相军前往原告家中收取保险费，原告以现金方式向被告申相军交付保险费。保险费一直交到2019年，期间被保险人陈进安突发脑梗，被保险人在治愈后前往被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司进行理赔，被告知因2018年期的保费缴纳时间为2018年6月22日，已经超过了2个月的愈宽期，保险合同中止，不能进行理赔。原告遂找到被告申相军，称在收取保费后忘记向保险公司上交，保险合同在该年期中止，但在2019年缴纳保险费后，保险合同效力恢复，原告无奈在2019年5月8日向被告申相军缴纳了2019年期的保险费2630元。2019年11月24日，被保险人因交通事故死亡，原告前往被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司进行理赔，被告保险公司仅就福如东海A款终身寿险主险部分进行了赔付，并告知，因保险合同存在中止情形，附加个人意外伤害保险效力无法恢复，附加险个人意外伤害保险（保额5万元）不能进行赔付，故原告诉至濮阳县人民法院。上述事实有原被告的有效陈述和原被告提交的电子投保书、电子投保申请确认书、保险单签收回执、道路交通事故认定书、通话录音、保险费交纳纪录、保全作业申请书、附加个人意外伤害合同条款等证据证实。本院认为，本案为人身保险合同纠纷。本案中原告即投保人与被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司所签订的保险合同是双方在平等、自愿、协商一致的基础上所签订，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同生效后，原告按约向保险公司的业务员即被告申相军履行了交纳保费的义务，但由于被告申相军的过错导致附加险个人意外伤害保险（保额50000元）不能进行赔付，使原告的利益受损，应予以赔偿。因业务员的行为是为被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司推销业务的职务行为，故该赔偿责任应由被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司承担。被告辩称本案涉案的附加个人（2014）意外伤害保险合同已于2018年6月22日投保人办理复效保全作业申请时处于终止状态，且依据双方依法成立的涉案保险条款约定为不可复效短期保险合同，被保险人陈进安发生意外事故时原告、被保险人与答辩人已不受涉案保险合同的权利义务法律关系约束。但附加个人意外伤害合同中第九条续保条款约定“本合同保险期间届满时，本公司将通知并与投保人协商续保事宜，如投保人未向本公司表示不续保，则本公司将被保险人做续保审核。经本公司审核同意，且投保人已交纳续保保险费，本合同效力延续一年；如本公司审核不同意，将书面通知投保人。”本案原告一直续保了主保险合同，未向保险公司表示不续保附加险，且交纳了全部保费，被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司也收取了保费，未书面通知原告不同意续保，故本院对被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司的辩称理由不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合民法》第一百零七条的规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内支付原告刘翠娥保险赔偿金50000元。二、驳回原告刘翠娥对被告申相军的诉讼请求。案件受理费525元，由被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判员  潘全义二〇二〇年十一月三十日书记员  李欣欣