广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初4279号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆**（招商城市主场**）****，**（招商城市主场**）201-211、216-217房。负责人：黄云峰，职务行长。委托诉讼代理人：李碧云，北京德恒(广州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗玲玲，北京德恒(广州)律师事务所律师。被告：陈朝晖，女，1971年10月15日出生，汉族，住广州市荔湾区。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农业银行华南支行）诉被告陈朝晖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员张祎独任审理，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告农业银行华南支行的委托诉讼代理人李碧云到庭参加诉讼，被告陈朝晖经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行华南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告清偿欠款本金56934.54元及利息、分期手续费、逾期还款违约金【利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按期计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年2月16日，利息为90.73元、手续费为720元、逾期还款违约金为236.89元；自2020年2月17日起，利息、分期手续费、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止】，以上暂计至2020年2月16日金额为57982.16元；2、判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实与理由：2019年6月28日，被告向原告申请办理中国农业银行“乐分易”分期业务及金穗贷记卡。在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告填写并签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。根据《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》（下称申请表）约定，分期本金为6万元；分期期数为60期；分期手续费费率为18%，分期手续费为10800元；根据贷记卡领用合约第4.1条约定，若被告未能在免洗还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据领用合约第4.3条及领用合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。按照领用合约约定，原告有权对应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，被告出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，并根据被告还款情况收取利息、复利、分期手续费、诉讼费以及实现债权和担保权的费用。2019年6月28日，原告向被告发放贷款6万元。而被告长期无法按期偿还贷款本息，经原告数次催收后，被告至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据前述领用合约及合同相关条款，要求被告偿还欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、手续费、逾期还款违约金，以上暂计至2020年2月16日为57982.16元。为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，要求被告承担清偿责任。被告陈朝晖无答辩及举证。原告农业银行华南支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》、《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、业务凭证、基本资料（账户级）、交易流水等证据，并于庭审中出示了原件。本院依法组织当事人进行质证，被告陈朝晖经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告农业银行华南支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告农业银行华南支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月28日，陈朝晖向农业银行华南支行申领金穗贷记卡，并在中国农业银行金穗贷记卡申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该表后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》对利息和收费作如下约定：透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方的还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方自行情况、用卡情况等因素确定或调整。并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币或1美元或1欧元或1澳元或1英镑或10日元）支付逾期还款违约金。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。同日，陈朝晖向农业银行华南支行提交《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》，申请分期贷款60000元，分期期数为60期，分期手续费费率为18%，分期手续费金额为10800元，分期扣收；陈朝晖在表中签名确认已阅读并理解本申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》全部内容，自愿遵守其中规定。《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》约定，乐分易分期付款业务是指中国农业银行股份有限公司为申请人授予分期额度，分期记账并将分期本金转入乐分易专户，申请人分期偿还该笔分期本金并支付一定数额分期手续费的业务；乐分易业务成功办理后，申请人可以使用分期本金进行消费，但不可提现；申请人分期成功办理后，不论是否实际使用分期本金，均须按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费；每期应还分期本金≈分期本金总金额÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整；分期总手续费分期收取的，每期手续费等于分期总手续费÷分期期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整；每期应还分期本金及应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”，当期应还分期本金可享受免息，否则，申请人应按照信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用；分期手续费不收取利息；申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金及其他任何相关费用中任何一项或几项则构成违约，银行有权终止本协议、提前收回分期本金；若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费、保全费等银行实现债权的一切费用；乐分易专户与客户本人在农业银行开立的I类户借记卡共用统一卡号和借记卡卡片介质，专门用于农业银行向乐分易业务申请人转入的分期本金使用，乐分易专户内的分期本金不计息。同日，农业银行华南支行向陈朝晖借记卡账户发放了借款人民币60000元，并出具业务凭证，其中载明，户名陈朝晖，卡号62×××34，交易类型乐分易分期，分期总本金为60000元，分期总手续费为10800元，期数为60期，手续费收取方式为分期收取，首期应还本金为1000元，首期应还手续费为180元，转入卡卡号62×××78。上述借款发放后，陈朝晖未能依约还本付息。根据农业银行华南支行提供的账户资料信息显示，截至2020年2月16日，陈朝晖尚欠该行借款本金56934.54元、利息90.73元、违约金236.89元、其他费用（手续费）720元。本院认为，农业银行华南支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。农业银行华南支行向陈朝晖核发涉讼信用卡后，陈朝晖申请了乐分易分期付款业务，其应按照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定履行相关义务。农业银行华南支行依约向陈朝晖发放贷款后，陈朝晖未依约还款，已构成违约，农业银行华南支行有权提前收回分期资金，并收取手续费、利息及逾期还款违约金。因此，陈朝晖应向农业银行华南支行偿还借款本金56934.54元及分期手续费、利息、逾期还款违约金，截至2020年2月16日，分期手续费为720元，利息为90.73元，逾期还款违约金为236.89元，自2020年2月17日起分期手续费、利息、逾期还款违约金按照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止。陈朝晖经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈朝晖于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行偿还借款本金56934.54元及分期手续费、利息、逾期还款违约金[截至2020年2月16日，分期手续费为720元，利息为90.73元，逾期还款违约金为236.89元；自2020年2月17日起，分期手续费、利息、逾期还款违约金按照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止]。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1250元，由被告陈朝晖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 张 祎二〇二〇年十一月十二日书记员 王韵曌