广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初16585号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆**（招商城市主场**）****，**（招商城市主场**）201-211、216-217房。负责人：黄云峰，职务行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：梁桂霞，女，1984年8月21日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：刘洋，男，1981年6月9日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农业银行华南支行）诉被告梁桂霞、刘洋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行华南支行的委托诉讼代理人卢俊阳、被告刘洋到庭参加诉讼，被告梁桂霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行华南支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即共同偿还原告欠款本金120706.9元及利息、逾期还款违约金（利息按欠款本金万分之五按日计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年7月31日，利息为180.91元、逾期还款违约金为182.55元；自2020年8月1日起，利息、逾期还款违约金计至被告清偿欠款之日止），以上暂计至2020年7月31日为121070.36元；2.判令两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费等）。事实与理由：2018年2月27日，被告梁桂霞向原告申请金穗信用卡专项商户分期业务，用途为家装。2018年3月12日，原告与被告梁桂霞在平等自愿的基础上签订《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（合同编号：44270120180026623），约定：原告向被告梁桂霞授予用于家装分期资金为人民币20万元，分期付款期数为60期（60个月）。第2.7条约定：本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。第4.1条约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。第4.2条约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用（领用合约4.1条约定，按日利率万分之五收取利息；领用合约4.3条约定，按最低还款额未还部分的5%收取违约金）。第10.2条、10.3条约定，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。被告刘洋于2018年2月27日签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺与被告梁桂霞共同承担本合同项下的还款责任，且两被告为夫妻关系，本合同债务产生于夫妻关系存续期间，家装用于夫妻共同生活。合同签订后，原告依约于2018年3月15日向被告梁桂霞实际发放贷款20万元，但两被告却长期无法按期偿还贷款本息，暂计至2020年7月31日，两被告尚欠原告家装分期付款本金120706.9元，利息180.91元、违约金182.55元，共计121070.36元。根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》规定，原告有权提前收回全部贷款本息，追究两被告违约责任。原告认为，其与被告梁桂霞签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、与被告刘洋签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》均是双方的真实意思表示，应合法有效。在原告已依约履行放款义务后，两被告应依约还款，但两被告的逾期还款行为已构成根本性违约。故原告要求两被告立即偿还借款合同项下全部借款本金、利息、逾期还款违约金。诉讼中，原告称起诉后被告偿还了部分款项，故变更上述第1项诉讼请求为：判令两被告立即共同偿还原告欠款本金118906.9元及利息、逾期还款违约金（利息按欠款本金万分之五按日计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年11月11日，利息为1302.85元、逾期还款违约金为933.47元；自2020年11月12日起，利息、逾期还款违约金计至被告清偿欠款之日止）。被告刘洋辩称：案涉借款是梁桂霞一人所借，借款的具体情况与去向我完全不清楚。而且我与梁桂霞离婚时已经约定她名下的债务由她承担，我的债务也由她承担16万元，但是至今她都没有给过我一分钱。当时也是考虑到她的欠债情况以及由她抚养小孩，所以将婚后的房产（当时市价260万元左右）给了梁桂霞。被告梁桂霞无答辩及举证。原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年2月27日，被告梁桂霞向中国农业银行申请金穗信用卡专项商户分期业务，其提交的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中载明申请分期金额为200000元、分期期数为60期。同日，被告梁桂霞向中国农业银行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2018年3月12日，农业银行广州华南支行（银行、贷款人）与被告梁桂霞（持卡人、借款人）签订了编号为44270120180026623号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定如下：分期资金用于家装分期；分期本金金额200000元；本合同项下分期手续费费率为13.4%，分期手续费金额为26800元；分期期数为60期；持卡人使用信用卡卡号62×××99偿还分期资金；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利以及其他相关费用任何一项，视为本合同项下违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理，《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2018年2月27日，刘洋向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，载明：承诺人知悉并同意持卡人梁桂霞办理贵行家装分期付款业务，承诺人承诺作为共同借款人，无条件对持卡人与贵行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。中国农业银行于2018年3月15日向被告梁桂霞发放贷款200000元。根据原告提供的个人业务凭证所载：分期总本金为200000元、期数为60期。借款后，被告自2020年3月开始出现逾期，根据原告提交的欠款信息，截至2020年11月11日，被告尚欠借款本金118906.9元、利息1302.85元、违约金933.47元。诉讼中，被告刘洋确认其与梁桂霞于2009年12月25日登记结婚；此外，刘洋提交离婚证及离婚协议书原件各一份，拟证实其与梁桂霞已于2019年2月28日登记离婚，且在离婚协议书中约定其二人夫妻关系存续期间双方各自对外的债权债务，离婚后男方名下负债由女方承担16万元，女方名下负债女方承担。在本案审理过程中，本院依原告申请作出（2020）粤0113民初16585号民事裁定书，保全被告价值121070.36元的财产。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告梁桂霞签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。原告发放贷款后，被告梁桂霞未依约还款，已构成违约。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定以及被告梁桂霞的欠款情况，被告梁桂霞应向原告偿还欠款本金118906.9元、利息以及逾期还款违约金，暂计至2020年11月11日，利息为1302.85元、逾期还款违约金为933.47元，自2020年11月12日起，利息、逾期还款违约金按照本案《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗信用卡领用合约》《业务凭证》约定的标准计算至欠款清偿之日止。刘洋在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》上签名确认其知悉并同意梁桂霞办理案涉专项商户分期付款业务，并承诺其为共同借款人，故原告要求其与梁桂霞一同承担共同还款责任，合理合法，本院予以支持。即使梁桂霞与刘洋离婚时对夫妻财产分割问题进行了约定，原告仍有权就其二人的夫妻共同债务向被告刘洋主张权利，故对于刘洋提出的其与梁桂霞在离婚时已约定案涉债务由梁桂霞承担的抗辩理由，本院不予采纳。梁桂霞经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告梁桂霞、刘洋应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行清偿欠款本金118906.9元、利息以及逾期还款违约金（暂计至2020年11月11日，利息为1302.85元、逾期还款违约金为933.47元；自2020年11月12日起利息、逾期还款违约金按照本案《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗信用卡领用合约》《业务凭证》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1361元，财产保全费1125元，由被告梁桂霞、刘洋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王薇薇二〇二〇年十一月二十日书记员  黎莹莹