山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0281民初9347号原告：中国工商银行股份有限公司胶州支行，住所地青岛市胶州市常州北路**。统一社会信用代码913702818696582558。负责人：王新波，职务：行长。委托诉讼代理人：李萍，国浩律师（青岛）事务所律师。委托诉讼代理人：陈兵，男，汉族，1962年7月11日生，住山东省胶州市。系原告职工。被告：韩洪业，男，汉族，1973年6月27日生，户籍地山东省胶州市，现住山东省胶州市。被告：肖顺香，女，汉族，1973年10月28日生，住山东省胶州市。原告中国工商银行股份有限公司胶州支行与被告韩洪业、肖顺香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司胶州支行（以下简称：工商银行胶州支行）委托诉讼代理人李萍、被告韩洪业到庭参加诉讼，被告肖顺香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行胶州支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告韩洪业签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令二被告偿还原告贷款本金136761.23元、利息、罚息、复利13875.61元（暂计至2020年5月2日）及以贷款本金136761.23元为基数，自2020年5月6日起至实际给付之日止，按照编号2013-937《个人购房借款/担保合同》的约定的利率计算的利息、罚息及复利；3、判令二被告承担原告为实现债权支付的律师代理费14138.21元；4、判令原告对被告韩洪业名下位于胶州市方井园小区（权利证号：胶监字第××号）拍卖变卖等方式所得价款享受优先受偿权；5、判令二被告承担本案全部诉讼费用。庭审中原告明确诉讼请求为：1、判令二被告偿还原告贷款本金136761.23元、利息、罚息、复利13875.61元（暂计至2020年5月5日）及以贷款本金136761.23元为基数，自2020年5月6日起至实际给付之日止，按照编号2013-937《个人购房借款/担保合同》的约定的利率计算的利息、罚息及复利；2、判令二被告承担原告为实现债权支付的律师代理费14138.21元；3、判令原告对被告韩洪业名下位于胶州市方井园小区（权利证号：胶监字第××号）拍卖变卖等方式所得价款享受优先受偿权；4、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年3月7日，原告与被告韩洪业签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告韩洪业向原告借款人民币250000元用于购买胶州市方井园小区1的房屋，借款期限10年，并依法用该房屋为原告办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告韩洪业发放贷款，后被告韩洪业未按照合同约定履行还款义务，构成违约。二被告系夫妻关系，依据借款合同约定，原告有权依法解除借款合同，并要求二被告偿付本息、罚息以及为实现债权而支付的相关费用。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。被告韩洪业辩称，原告所述属实，合同约定的利息过高，我现在没有办法一下子还上这些钱，可以慢慢还。被告肖顺香未答辩，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了《个人购房借款/担保合同》、共同还款承诺书、同意抵押声明、自行解决住房安置声明、他项权证、个人借款凭证、自营历史明细列表、增值税发票、委托代理合同，上述证据经本院庭审质证和审查，可以采信。根据当事人的陈述和上述证据，认定事实如下：2013年1月25日，被告肖顺香为原告出具《共同还款承诺书》，同意被告韩洪业向原告申请借款250000元，承诺当借款人韩洪业不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2013年3月7日，被告韩洪业与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定由被告韩洪业向原告借款250000元，用于购买位于胶州市户房屋，借款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%，据此确定年利率为5.895%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。还款采用按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月5日为还款日。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定使用贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收100%确定。借款期内，借款人未完全、适当地遵守或履行在合同项下的任何承诺、保证、义务等责任，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。借款人以位于胶州市户房屋提供抵押担保，担保范围包括借款项下本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年3月15日，被告韩洪业与原告在胶州市房产管理局办理了胶州市户抵押登记手续，房屋他项权证号：房他证胶监字第××号。2013年3月25日，原告在被告工商银行胶州支行开立的账号为38×××72的账户发放贷款250000元，年利率5.895%。合同履行过程中，被告韩洪业、肖顺香发生违约，未按期履行足额还款义务。根据原告提交的自营历史明细列表，截至2020年5月5日，被告韩洪业尚欠贷款余额136761.23元，积欠利息合计13875.61元。原告工商银行胶州支行为实现本案债权支付国浩律师（青岛）事务所律师代理费14138.21元。另查明，韩洪业称其与肖顺香是1998年结的婚，其向原告借款时跟肖顺香还是夫妻。二被告于2018年6月13日已经办理离婚登记。本院认为，原告与被告韩洪业签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律及行政法规的规定，为有效合同，双方应自觉履行合同义务。原告已经按照借款合同约定，向借款人韩洪业履行了发放借款义务。现借款人韩洪业在合同履行中出现逾期还款，已构成违约，原告要求被告韩洪业清偿全部借款及相应的利息、罚息等，符合法律规定和合同约定，理由正当，本院予以支持。该借款发生在被告肖顺香与韩洪业婚姻关系存续期间内，且被告肖顺香为原告出具《共同还款承诺书》，同意被韩洪业向原告申请贷款，并承诺共同还款，故该债务属于夫妻共同债务。故原告主张被告韩洪业、肖顺香偿还尚欠借款本金136761.23元、利息13875.61元，本院予以支持。关于工商银行胶州支行主张的对涉案房产处置价款的优先受偿权，被告韩洪业所提供的作为债务担保的抵押物已到相关有权部门办理了抵押登记，双方的抵押合同合法有效，肖顺香作为抵押物的共有人也在同意抵押声明中签字同意，因此工商银行胶州支行对抵押物的变现价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。本案原告工商银行胶州支行所主张的律师代理费是其在借款人及共同借款人不按合同约定履行还款义务的情况下为实现其债权实际发生的费用，按照合同约定，该费用应当由被告韩洪业、肖顺香承担。原告主张的律师代理费14138.21元未超过相关律师服务收费标准的规定，本院予以支持。被告肖顺香经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十八条、第一百八十二条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩洪业、肖顺香于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司胶州支行借款本金136761.23元；二、被告韩洪业、肖顺香于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司胶州支行借款利息13875.61元（计算至2020年5月5日），及以借款本金136761.23元为基数，自2020年5月6日起至实际给付之日止按照《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算的利息及罚息。三、被告韩洪业、肖顺香于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司胶州支行律师代理费14138.21元。四、原告中国工商银行股份有限公司胶州支行对胶州市户房屋享有抵押权，对该抵押物变现所得价款，在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3596元，减半收取1798元，由被告韩洪业、肖顺香承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  台耀君二〇二〇年十一月十一日书记员  薛 冰