黑龙江省大庆市龙凤区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0603民初922号原告：中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行，住所地黑龙江省大庆市龙凤区凤阳路**，统一社会信用代码912306038294117251。负责人：冯宇，该行行长。委托诉讼代理人：韩奇峰，男，该行员工。委托诉讼代理人：窦宇博，黑龙江中蓝律师事务所律师。被告：梁丽娜，女，1989年1月20日出生，汉族，无职业，住黑龙江省大庆市萨尔图区，被告：郭明贺，男，1983年8月20日出生，汉族，大庆市教师进修学院员工，住黑龙江省大庆市萨尔图区，原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行（以下简称工行龙凤支行）与被告梁丽娜、郭明贺借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告工行龙凤支行的委托诉讼代理人韩奇峰、窦宇博，被告梁丽娜、郭明贺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行龙凤支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令原、被告签订《个人购房借款/担保合同》立即到期，被告还清贷款本金157,569.74元及计算至2020年3月27日的利息2,040.55元共计159,610.29元、并自2020年3月28日按照借款合同约定的标准支付贷款利息，罚息、及复利直至贷款还清之日止；2.请求确认原告对其所有的位于萨尔图区××××房产享有优先受偿权，拍卖、变卖被告所有的抵押物优先清偿银行欠款及发生评估、拍卖等一切实现债权的相关费用；3.要求被告承担本案律师代理费3,000元；4.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2016年1月4日原、被告签订了大庆龙凤2015年二手申00391号《个人购房借款/担保合同》，被告向原告申请个人购置住房贷款，贷款金额为18万元，贷款期限为20年，原告向被告指定账户发放个人购置住房贷款18万元。截止至2020年3月27日被告已经连续违约3个月，累计违约19期。根据原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，被告违约后经原告多次催收无果，无奈原告诉至法院，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他实现债权的费用。被告梁丽娜辩称，对原告起诉状中陈述的事实无异议，但金额有异议，二被告已经还款到2020年10月27日，之前的本息已经给付完毕。被告郭明贺辩称，对原告起诉状中陈述的事实无异议，但金额有异议，二被告已经还款到2020年10月27日，之前的本息已经给付完毕。原告为主张自己的诉讼请求，向法庭提交了如下证据：证据一、结婚证复印件一份、个人购房借款/担保合同、中国工商银行个人借款凭证各一份（提交复印件，与原件核对一致），欲证明二被告系夫妻关系，2016年1月4日原、被告签订个人购房借款/担保合同，被告向原告申请个人购置住房贷款18万元，用于购买位于大庆市××新村××号房屋，贷款期限为20年，被告以该房屋做为抵押担保，并办理了抵押登记手续。双方在合同第六条约定，被告按照月等额本息还款法偿还贷款；第十四条对违约及违约责任进行了约定，双方约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并要求从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告按照个人购房借款/担保合同约定，将全部贷款额18万元发放至被告指定账户。经质证二被告对该组证据无异议，本院对该组证据予以采信。证据二、房屋所有权证书复印件一份、国有土地使用证书复印件一份、房屋他项权利证书复印件一份（与原件核对一致），欲证明二被告是位于大庆市××新村××号房屋的所有权人，并且二被告以该房屋做为抵押物向原告申请贷款，并办理了抵押担保登记手续，原告是该房屋的抵押权人，对该房屋享有优先受偿权。经质证二被告对该组证据无异议，本院对该组证据予以采信。证据三、被告梁丽娜的工商银行历史账户明细单一份，欲证明二被告截止至2020年3月27日已经连续违约3个月，累计违约19期。被告的行为已经违反原被告签订的个人借款/担保合同的约定，原告有权按照合同约定要求本合同立即到期，并要求被告还清贷款本金、利息、罚息及其他费用直至贷款还清之日止，并要求被告承担原告因诉讼产生的律师费、诉讼费等一切实现债权的费用。经质证二被告对该组证据无异议，本院对该组证据予以采信。被告梁丽娜、郭明贺未提交证据。依据原、被告的陈述及有效证据，本院确认下列案件事实：被告梁丽娜、郭明贺系夫妻关系。2016年1月4日原告工行龙凤支行与被告梁丽娜、郭明贺签订了《个人购房借款/担保合同》、《个人最高额抵押合同》各一份，《个人购房借款/担保合同》中约定原告（贷款人）根据二被告（借款人）的申请，同意向其发放个人二手房贷款，金额为人民币180,000元；本合同项下贷款用于购买坐落于萨尔图区××Ｈ-2-6-1，建筑面积57.11平方米的房屋；本合同项下贷款期限为240月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款人授权贷款人将贷款资金支付至借款人指定的户名为孙杰账户；本合同中抵押条款无效，有限抵押担保事项详见双方签订的个人最高额抵押合同；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。《个人最高额抵押合同》中约定本合同所担保的债权包括自2016年1月4日至2036年1月4日期间在人民币180,000元的最高额度内，原告（抵押权人）依据二被告（债务人）签订的一份或多份借款合同、牡丹分期付款信用卡合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高额抵押担保的范围包扣：借款合同项下债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，以及实现抵押权的费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、公证费、律师费、评估费等）；抵押物清单载明抵押人梁丽娜、抵押物价值262,706元、房产权属证书编号NA755250、房产地址萨尔图区××Ｈ-2-6-1。二被告共有的抵押物位于萨尔图区××Ｈ-2-6-1房屋（房产权属证书编号NA755250）于2016年1月20日在大庆市房产管理局办理了最高额抵押权设立登记手续。2016年1月27日原告向二被告发放贷款180,000元至二被告指定的收款人户名为孙杰账户，约定贷款发放日2016年1月27日，贷款到期日2036年1月27日，贷款年利率5.145%，逾期罚息年利率7.7175%，按月还款付息。二被告自2016年6月27日至2020年9月27日期间连续超过三个月及累计超过六次未按时足额偿还贷款本息。二被告截止2020年10月27日尚未归还原告贷款本金152,261.06元。本院认为，原告工行龙凤支行与被告签订梁丽娜、郭明贺签订的《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，合同成立并有效，双方均应依约履行。原告工行龙凤支行按照合同约定向二被告支付贷款180,000元，但二被告连续超过三个月及累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定已经构成违约，合同项下未偿还的借款立即到期并按罚息利率计收利息，故原告工行龙凤支行主张判令二被告偿还借款本金152,261.06元及并支付自2020年10月28日起至实际给付之日止按年利率7.7175%计算罚息的诉讼请求，本院予以支持。二被告以其共有房产为其个人购房借款债务向原告工行龙凤支行提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括借款合同项下债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，以及实现抵押权的费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、公证费、律师费、评估费等），且抵押物已办理抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告主张对抵押物即位于萨尔图区××Ｈ-2-6-1房屋（房产权属证书编号NA755250）享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告的其他诉讼请求未能提供合法有效的证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条第一款、第二百零六条之规定，判决如下：一、被告梁丽娜、郭明贺在本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行借款本金152,261.06元及并支付自2020年10月28日起至实际给付之日止按年利率7.7175%计算的罚息；二、如被告梁丽娜、郭明贺未按期履行本判决第一项所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行有权就被告梁丽娜、郭明贺共有的位于大庆市萨尔图区新村H-2-6-1房屋（房产权属证书编号NA755250）房屋在最高额抵押担保范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（减半收取）1,776元，原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行负担103元，被告梁丽娜、郭明贺负担1,673元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  杨跃龙二〇二〇年十一月十九日书记员  马莎莎附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。