北京市密云区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0118民初1536号原告：中国农业银行股份有限公司北京密云支行，营业场所北京市密云区密云镇滨河路24号。统一社会信用代码91110228802977032U。负责人：肖军，行长。委托诉讼代理人：刘红英，北京市康德律师事务所律师。被告：范明毫，男，1985年5月9日出生，汉族，住河南省安阳市滑县。原告中国农业银行股份有限公司北京密云支行（以下简称农行密云支行）与被告范明毫信用卡纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行密云支行之诉讼代理人刘红英到庭参加诉讼。被告范明毫经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行密云支行向本院提出诉讼请求：1.判令范明毫偿还农行密云支行截至2019年10月30日的信用卡欠款50780.33元（其中包含本金39530.24元、利息8959.31元、违约金1874.2元、其他费用416.58元）；2.判令范明毫偿还农行密云支行自2019年10月31日起至欠款全部付清之日止的利息（按《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》相关规定计算）；3.判令范明毫承担本案的诉讼费用、公告费。事实和理由：2014年3月27日，范明毫在农行密云支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡。经审批，农行密云支行于2014年6月19日向范明毫发放卡号为×××的信用卡。截至2019年10月30日，范明毫共欠信用卡本金39530.24元、利息8959.31元、违约金1874.2元、其他费用416.58元未予清偿。经多次催收，范明毫至今仍未还款，故农行密云支行诉至法院，请求法院依法裁决。范明毫经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年3月27日，范明毫作为乙方在农行密云支行（甲方）申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）中的“主卡申请人签名”处签字。申请表后附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）《收费标准》以及《中国农业银行金穗信用卡章程》。范明毫在申请表客户填写处书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则……”。2014年6月19日，农行密云支行向范明毫发放了卡号为×××的金穗贷记卡。《领用合约》第四条利息和费用部分载明：“1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易以外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金……4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方……6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。”《收费标准》载明：“滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%”。《中国农业银行金穗信用卡章程》载明：“第二十二条：贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金……”2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条载明：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在其官网上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将“贷记卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”。以上公告内容自2017年1月1日起执行。截至2019年10月30日，范明毫共计产生信用卡本金39530.24元、利息8959.31元、违约金1874.2元、其他费用416.58元。庭审中，农行密云支行认可范明毫在诉讼期间曾偿还信用卡本金115元。本院认为，农行密云支行与范明毫之间形成的信用卡合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。范明毫自愿以申请人身份签订《申请表》并领用信用卡，应承担由此造成的相应后果。范明毫在享受到农行密云支行提供的信用卡相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还本金，并支付相关费用。现逾期还款的行为已经构成违约，依据《领用合约》相关规定，农行密云支行有权催收、追索欠款，故对农行密云支行要求范明毫偿还本金、利息以及违约金的诉讼请求，本院予以支持。鉴于范明毫在法庭辩论终结前偿还信用卡本金115元，本院在其应当偿还的本金数额中予以扣除。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，范明毫经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，判决如下：一、范明毫于本判决生效之日起七日内偿还中国农业银行股份有限公司北京密云支行信用卡欠款本金三万九千四百一十五元二角四分以及截至二〇一九年十月三十日的利息八千九百五十九元三角一分、违约金一千八百七十四元二角、其他费用四百一十六元五角八分，共计五万零六百六十五元三角三分。二、范明毫于本判决生效之日起七日内偿还中国农业银行股份有限公司北京密云支行自二〇一九年十月三十一日起至实际付清之日止的利息（按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的标准计算）。三、驳回中国农业银行股份有限公司北京密云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费五百三十五元，由中国农业银行股份有限公司北京密云支行负担二元（已交纳），由范明毫负担五百三十三元，于本判决生效之日起七日内交纳。公告费七百一十元，由范明毫负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 刘珍君二〇二〇年十一月十日法官助理 张 冉书 记 员 王 思