四川省丹棱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1424民初293号 原告：中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司（统一社会信用代码：91511400720830272J），住所地：眉山市新区南北干道（旭光小区西大门）。 负责人：陈军，系公司总经理。 委托诉讼代理人：王洪，四川维是律师事务所律师。 被告:张柳，女，1984年10月9日出生，汉族，住四川省丹棱县。 被告：李建勇，男，1977年7月7日出生，汉族，住四川省丹棱县。 原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司（以下简称财保眉山分公司）与被告张柳、李建勇追偿权纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后（因无法联系被告李建勇，本院于2020年6月4日在《四川法制报》上公告向李建勇送达了起诉书副本、应诉通知书等法律文书，并传唤李建勇到庭应诉），依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王洪到庭参加诉讼。被告张柳、李建勇经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告财保眉山分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带支付原告代其代偿还的银行借款本息32，877.47元；支付剩余保险费2，205.22元，共计35，082.69元；2.承担违约金11，156.30元(以35，082.69元为基数，从2019年9月13日起按每日千分之一计算至2020年4月13日违约天数318天；以后违约金计算至被告清偿完债务为止)。上述两项总计46，238.99元；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年9月12日，被告向中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行(以下简称农行眉山东坡支行)借款37，000元，期限36个月，借款用途是日常生活消费。签订合同当日，农行眉山东坡支行发放借款37，000元，借款到期日2021年9月11日。2018年9月7日，被告向原告投保，要求原告为其在农行眉山东坡支行的37，000元借款提供担保，被保险人是农行眉山东坡支行。同日签订投保单和保险单。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。总保费22，932.36元，分期(每月)支付保费，每期保费637.01元。并约定赔偿等待期80天，被告未按约归还农行眉山东坡支行借款逾期80天，原告履行担保责任，代偿债务。特别约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费。”按保险合同约定，2018年9月12日，农行眉山东坡支行发放借款37，000元时，保险责任和担保责任开始。2019年5月31日，被告未按约按期归还农行眉山东坡支行借款逾期80天，构成违约。截止2020年4月13日，违约天数318天。根据个人担保借款合同约定，原告代李建勇偿还银行剩余债务32，877.47元；根据《保险合同》约定李建勇尚欠保险费2，205.22元，并承担违约金(32，877.47元+2，205.22元)×318天×0.1%=11，156.30元。共计应当赔偿原告46，238.99元。综上所述，被告的违约行为，给原告造成损失。张柳与李建勇是夫妻关系，该债务是共同债务。根据合同法第107条规定，担保法第31条，婚姻法规定，要求二被告共同赔偿原告损失46，238.99元。 被告张柳未作答辩。 被告李建勇未作答辩。 经审理查明，被告张柳与李建勇系夫妻关系。2018年9月7日，被告李建勇向财保眉山分公司投保个人信用贷款保证保险。财保眉山分公司于当日签发保单号为：ＰＢＢＲ20185138000000××××的个人信用贷款保证保险保险单。该保险单的投保人为李建勇；被保险人为农行眉山东坡支行；贷款金额37000元；保险费22932.36元；保险金额41059.81元；赔偿等待期80天；费率1.5514%（月）；每月保险费637.01元；付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人以所欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年9月12日，被告李建勇填写了《中国农业银行个人保证保险贷款申请表》、《个人保证保险贷款用途声明》、《代扣保费授权委托书》、《理赔后相关费用扣取授权委托书》、《个人保证保险贷款面谈记录》等，提交了李建勇在丹棱县柳妹兔庄的工作收入证明及营业执照等后，农行眉山东坡支行将37，000元转入李建勇账户，借款凭证上借款用途为日常生活消费；到期日期为2021年9月11日。之后被告李建勇未按照借款合同的约定履行还款付息的义务，农行眉山东坡支行于2019年5月25日向原告提交索赔申请书，申请理赔金额32，877.47元。2019年5月31日，原告向农行眉山东坡支行为李建勇代偿剩余全部贷款本息32，877.47元。2019年8月23日，农行眉山东坡支行向原告出具了《代偿债务确认书》。 上述事实，有原告营业执照、被告身份信息、投保单、保险单、借款凭证、索赔申请书、代偿债务确认书、入账信息申请、被告结婚证等证据予以证实。 本院认为，被告李建勇向原告投保个人信用贷款保证保险，原告出具保险单，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规强制性规定，该保证保险合同合法有效，双方构成保证保险合同关系。原告按照保险合同约定为原告在农行眉山东坡支行的借款提供的担保，并在被告李建勇未还款的情况下，代为偿还剩余借款本金和利息，原告有权按照保险合同向被告李建勇主张归还代偿款。同时被告李建勇应当按照保险合同约定支付保险费。故原告主张被告李建勇支付代偿的本金、利息共计32，877.47元及支付剩余保费2,205.22元的诉讼请求，符合法律和双方合同约定，本院予以支持。 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少。本案中，原告和被告李建勇在保险单上明确约定原告可从代偿之日起按日千分之一（折合年利率约36.5%）就被告所欠上述款项向被告主张违约金。本院认为被告李建勇未按照约定支付原告代偿款和保费，已经构成违约，应当支付原告违约金。虽然被告未到庭请求违约金计算方式过高并予以调整，但是本院依职权予以调低，即以35，082.69元为基数，自2019年5月31日起按年利率15%计算至实际付清之日止。李建勇的该笔借款发生在与张柳婚姻关系存续期间，且用于日常生活消费，应属夫妻共同债务，应由二被告共同负担。被告李建勇经本院公告传票传唤、被告张柳经本院传票传唤未到庭应诉，视为对其诉讼权利的自动放弃，应承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告李建勇、张柳在本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司支付代偿的借款本息、保险费共计35，082.69元和违约金（违约金计算方式：以35，082.69元为基数，从2019年5月31日起按照年利率15%计算至实际付清之日止）。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费956元，公告费600元，共计1，556元，由被告李建勇、张柳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审 判 长  杨 丹 人民陪审员  庞夕友 人民陪审员  郑 杰 二〇二〇年十一月六日 书 记 员  张 蓉