江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初6385号原告：中国农业银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区苍梧路**。负责人：葛儒，该行行长。委托诉讼代理人：李勇、孙志，该行员工。被告：夏海芹，女，1974年1月4日出生，汉族，住连云港市开发区。原告中国农业银行股份有限公司连云港分行（以下简称农业银行）与被告夏海芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人李勇到庭参加诉讼，被告夏海芹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令由于被告没有按期足额偿还贷款本息，原告申请收回所欠剩余贷款本息合计181020.79元（截至2020年7月5日的本金177404.94元，利息3615.85元）及之后产生的应付利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日止；2.判令原告享有抵押房产优先受偿权；3.判令被告承担本案相关诉讼费用。事实和理由：被告因购买住房于2009年5月20日向原告申请办理住房按揭贷款31万元。原告经审批同意后于2009年5月31日和被告签订了《个人购房担保借款合同》，并于2010年11月3日办理了房屋抵押登记手续，取得了他项权证。原告按照合同约定于2009年6月5日向被告发放个人住房按揭贷款31万元，合同约定了利率、罚息、复利等内容。后被告经原告多次催收，逾期没有足额偿还贷款，故为维护国家信贷资产安全，特诉至法院，请求依法判处。被告夏海芹未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本案原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、户口簿、婚姻证明材料复印件、个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、房地产抵押合同、不动产权证、不动产登记证明复印件、他项权证复印件等证据，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院经审理认定事实如下：2009年5月20日，被告夏海芹因购买位于开发区的住房向原告申请办理住房按揭贷款31万元。2009年5月31日，原告农业银行（贷款人、抵押权人）与被告夏海芹（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额人民币31万元整，用途为购买住房，购买的房产位于开发区，借款期限240月；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.940%下浮百分之30后确定，执行年利率为4.158%；等额本息还款；抵押担保，抵押物为开发区房屋；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同日，原告和被告签订《房地产抵押合同》，被告为清偿债务自愿将其合法拥有的开发区房屋作为抵押物，向原告提供担保。担保范围本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、处置费、过户等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告夏海芹以其所有的位于开发区的房屋作为抵押，并办理了抵押登记。原告于2009年6月5日按约发放了借款31万元。贷款期限为2009年6月5日至2029年5月4日，还款方式为等额本息还款法，执行年利率4.158%，现执行年利率3.773%，被告未能及时足额偿还借款本息，自2020年1月5日起逾期，截止2020年7月5日，尚欠贷款本金177404.94元、利息3615.85元。本院认为，原、被告签订的担保借款合同、房地产抵押合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约履行了放款义务，被告却未按约履行还款义务，侵害了原告的合法权益，构成违约，应承担相应的违约责任。虽涉案借款尚未到期，但其多期未能及时偿还的行为已构成违约，依据双方合同，原告有权要求被告偿还借款本息、罚息。故原告主张被告偿还住房抵押贷款（截至2020年7月5日止）本息合计181020.79元，其中本金177404.94元，利息3615.85元及之后产生的应付利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日止，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告以其所有的连云港市开发区的房屋提供抵押担保，被告不履行还款义务时，原告有权就被告的抵押物享有优先受偿权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏海芹于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港分行支付借款本金177404.94元及利息、罚息、复利（截止2020年7月5日欠利息3615.85元，自2020年7月6日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；二、如被告夏海芹不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司连云港分行对被告夏海芹所有的位于连云港市开发区抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述债权。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3920元，由被告夏海芹负担（原告已预交，被告将此款与上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：：62×××63（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。审 判 员  王 敏二〇二〇年十一月十九日法官助理  万绪文书 记 员  周春艳法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-014732