湖北省嘉鱼县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1221民初1548号原告:中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行;住所地：嘉鱼县鱼岳镇鱼岳大道**。统一社会信用代码：91421221X1609200X9。负责人：马胜军，系该行行长。委托诉讼代理人：舒祖新，男，1962年10月25日生，汉族，系该支行员工，住湖北省嘉鱼县。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：彭刘萍，湖北南嘉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：程燕，女，1987年4月30日出生，汉族，住湖北省嘉鱼县。被告:李敏,男,1988年3月12日出生,汉族,住湖北省嘉鱼县。原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行（以下简称工行嘉鱼支行）与被告程燕、李敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行嘉鱼支行的委托诉讼代理人舒祖新、彭刘萍及被告程燕、李敏均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行嘉鱼支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告剩余借款本金168115.73元，至2020年11月20日止的利息15114.59元及按合同约定的利率支付至全部借款本金还清之日止的利息、罚息和复利；2、判令原告对本案抵押物，位于湖北省××鱼县鱼岳镇××大道××单元××室的房产享有优先受偿权，以处置该房产的价款在债权范围内优先受偿；3、判令被告承担原告委托律师的诉讼代理费1767元；4、判令被告承担本案全部诉讼费、保全费、公告费、评估费、执行费及原告为实现本案债权而产生的全部合理费用。事实与理由：2013年3月28日，被告程燕、李敏（被告程燕之夫）共同向原告申请个人住房贷款，同时向原告出具了一份《共同还款承诺书》，以位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××单元××室的房产为该贷款提供抵押担保。随后，双方在嘉鱼县房地产管理局办理了抵押财产登记手续。2013年4月28日，原告与被告程燕、李敏签订了一份《个人购房借款/担保合同》。2013年5月2日，原告按合同约定足额发放了贷款24万元。放款后，被告程燕、李敏未按照合同约定还本付息，经原告多次催收无果，依照《个人购房借款/担保合同》第十四条之规定，提前收回该笔借款所欠的本金及利息。截至2019年6月2日止，被告已有11期未按月还贷，原告已将《贷款提前到期通知书》送达给被告。截至2010年11月20日止，被告程燕、李敏尚欠原告贷款本金余额168115.73元，利息15114.59元。因原告多次催收未果，故诉至法院，并提出上述诉讼请求。被告程燕辩称，被告程燕不是故意拖欠房贷，是因为两个孩子生病，经济困难，所以没有按时还款。后来经济好转后也还款了。被告李敏辩称，《个人购房借款/担保合同》等上不是被告李敏签字的，但房子是被告程燕和李敏购买的，被告程燕、李敏同意每月继续还款。被告程燕、李敏已经离婚了，离婚协议约定位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××单元××室房屋归被告程燕所有，房贷由被告程燕承担。经审理查明，被告程燕与被告李敏于2010年3月18日登记结婚。婚后被告程燕以夫妻双方名义购买了位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××单元××室的商品房，在交付首付款后需向银行按揭贷款24万元。2013年3月28日，被告程燕向原告工行嘉鱼支行申请个人住房贷款24万元。2013年4月28日，原告与被告程燕签订了一份《个人购房借款/担保合同》（以下简称合同），合同约定，被告程燕向原告借款24万元，借款期限为15年，合同第四条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。双方于庭审中确认双方约定的系按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为贷款利率，既不上浮也不下浮。并按4.2约定自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第六条约定按月等额本息还款。合同第九条约定了借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率按4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。合同第十四条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。并约定了以二被告名义购买的位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××单元××室的商品房提供抵押担保，双方于合同签订当天办理了该商品房预售抵押预告登记。2013年5月2日，原告按照合同约定放款24万元后，被告程燕偿还了部分借款本息，截至2010年11月20日止，被告程燕、李敏尚欠原告贷款本金余额168115.73元，利息15114.59元。为此原告诉至本院，并提出上述诉讼请求。另查明，位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××单元××室房屋以二被告名义购买后用于二被告家庭共同居住，被告程燕与被告李敏于2020年4月23日登记离婚，并于离婚协议中约定位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××单元××室房屋归被告程燕所有，房贷由被告程燕承担。以上事实，有原告工行嘉鱼支行提供的原告的营业执照、负责人的居民身份证、被告程燕及被告李敏的居民身份证、户口簿、结婚证、《客户须知》《个人住房（商用房）贷款客户谈话笔录》《共同还款承诺书》《声明》《个人住房贷款申请审批表》、嘉鱼县房预鱼岳字第××号商品房预售抵押预告登记证、《个人购房借款/担保合同》《个人借款凭证》、自营历史明细列表、《中国工商银行个人逾期贷款催收函》，被告程燕、李敏提供的离婚证及离婚协议书复印件各一份及庭审中双方当事人的陈述经质证后在卷予以证实。本院认为，被告程燕、李敏辩称原告提供的证据中李敏的签名均不是被告李敏本人所签，原告也不能确认该签名是被告李敏本人所签，且双方均不要求对该签名进行笔迹鉴定，本院认定《个人购房借款/担保合同》系原告与被告程燕签订的。该合同合法有效，对原告及被告程燕均有法律约束力。该合同虽然是被告程燕一人签订的，但被告程燕向原告贷款24万元系用于购买夫妻共同共有的房屋，且该房屋购买后系用于夫妻共同居住，该债务系夫妻共同债务，二被告离婚后约定房贷由被告程燕承担，该约定不得对抗第三人，故被告李敏也应对该债务承担共同清偿责任。被告李敏承担清偿责任后，可依据离婚协议的约定向被告程燕追偿。至2010年11月20日止，二被告共计欠原告贷款本金168115.73元，利息15114.59元，因被告程燕、李敏已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，根据合同第十四条的约定，原告有权被告陈燕、李敏向其偿还剩余贷款本金168115.73元及支付至2010年11月20日止的利息15114.59元及自2020年11月21日起按合同约定的利率支付至全部贷款本金还清之日止的利息、罚息和复利。本案中，原告与被告程燕约定用于为上述贷款进行担保的位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××单元××室房屋仅办理商品房预售抵押预告登记，未办理抵押权登记，案涉房屋上的抵押权未有效设立，原告享有的是对案涉房屋办理抵押权登记的请求权。故对原告要求对位于嘉鱼县鱼岳镇××大道××单元××室的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。对原告主张由被告承担律师代理费1767元、本案的保全费、公告费、评估费、执行费及原告为实现本案债权而产生的全部合理费用，因原告未提供证据证明上述费用已实际发生，故对原告的该项诉讼请求本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告李敏于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行偿还剩余贷款本金168115.73元及支付至2010年11月20日止的利息15114.59元及自2020年11月21日起按合同约定的利率支付至全部贷款本金还清之日止的利息、罚息和复利；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3964元，减半收取计1982元，由被告程燕、李敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行咸宁市金穗支行；账号：17×××50。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  邓继民二〇二〇年十一月二十六日书记员  陈 洁附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。