成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初8337号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：代燊，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁亮，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：赵峥嵘，男，1976年10月9日出生，汉族，，住四川省成都市武侯区 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告赵峥嵘信用卡纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人代燊到庭参加诉讼，被告赵峥嵘经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令赵峥嵘偿还信用卡本金329661.43元并支付信用卡逾期之日至实际还款日止的利息及费用（按领用合约规定），暂计算至2020年2月24日的利息33885.64元、费用（违约金）24368.63元，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.判令赵峥嵘支付诉讼费、公告费。事实和理由：2013年9月3日，赵峥嵘向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，民生银行信用卡中心通过审核后向赵峥嵘发放了信用卡。赵峥嵘使用信用卡后未按期还款。 赵峥嵘未作答辩。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了《信用卡申请表》及领用合约、交易明细、欠款余额表、关于调整信用卡相关服务及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合同》的公告、系统截图等证据。经审查，前述证据真实、合法且与本案存在关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2013年9月3日，赵峥嵘向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写《信用卡申请表》。《信用卡申请表》告知栏载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”赵峥嵘在该栏空白处手书“本人已阅知”并签名确认。《信用卡申请表》背面《民生白金理财信用卡领用合约》约定：持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经银行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还银行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，透支利息按月计收复利；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息，预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资，预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据银行要求随时提供上述证明材料原件；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担；信用卡收费标准载明，透支利率为自记账日起计算每日0.5‰；预借现金违约金为预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取人民币1元，持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取，民生ATM及柜台领回溢缴款不收违约金；超限费为交易超限时按超限部分的3%收取超限费，最低10元；银行对本合约进行修改、增减/变更服务内容、方式、收费项目/或费率标准的，自银行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合同的变更内容。持卡人对本合同变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续；公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；银行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。 民生银行信用卡中心审核后，向赵峥嵘发放了信用卡。赵峥嵘持卡透支消费，并出现逾期还款。截至2020年2月24日，信用卡欠款本金329661.43元、利息33885.64元、费用（违约金）24368.63元。 另查明，2016年11月15日，民生银行信用卡中心在其网站发布了《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，公告内容为民生银行信用卡中心对收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或者延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，民生银行信用卡中心对现行章程和领用合约进行了调整、完善，形成了新的章程和领用合约，并进行了公布。新章程和领用合约自2017年1月1日起正式实施，银行此前及此后发行的民生信用卡均适用新章程及新领用合约。 庭审中，民生银行信用卡中心陈述，其诉请中费用即为违约金。2020年2月24日之后的利息以本金329661.43元为基数按照日利率万分之五计算至付清之日止。费用（违约金）按最低还款额未还部分的5%计算。 本院认为，赵峥嵘向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并承诺遵守领用合同（协议）的各项规则，民生银行信用卡中心审核后向赵峥嵘发放信用卡，双方为此建立的信用卡使用合同合法有效。赵峥嵘持卡消费后未按约还款，构成违约，应当承担归还本金并支付利息的法律责任。 关于费用（违约金），《民生白金理财信用卡领用合约》仅载明民生银行信用卡中心可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式履行公告和告知义务，并未明确约定可以通过网站公告等形式对收费项目变更进行公示。双方在领用合约中并未对违约金进行约定，民生银行信用卡中心单方面通过网站公告的形式增收违约金，不能对赵峥嵘产生法律效力。且民生银行信用卡中心已按照《民生白金理财信用卡领用合约》约定按日0.5‰计算了高额透支利息（其透支利息除了因透支本金产生的利息外，还包括因未按时归还的利息产生的复利），倘若继续按照原滞纳金标准另行计收高额违约金，将严重悖离民法公平原则。故对民生银行信用卡中心主张的费用（违约金），本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵峥嵘于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心本金329661.43元并支付截至2020年2月24日的利息33885.64元; 二、被告赵峥嵘于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付利息（利息的计算方式为：以本金329661.43元为基数，从2020年2月25日起按日0.5‰计算至本金付清之日止）; 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间向原告履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3395元，公告费260元及后续因送达本裁判文书发生的公告费，均由被告赵峥嵘负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  阎素强 二〇二〇年十一月十二日 书记员  孙星菊