上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初85851号原告：上汽通用汽车金融有限责任公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：卫勇，董事长。委托诉讼代理人：李麟燕，女。被告：张卫新，男，1980年8月30日出生，汉族，住河南省周口市。被告：黄玉梅，女，1973年9月24日出生，汉族，住安徽省阜阳市。被告：冯学章，男，1970年4月16日出生，汉族，住河南省洛阳市。原告上汽通用汽车金融有限责任公司(以下至判决主文前简称上汽公司)与被告张卫新、黄玉梅、冯学章金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告上汽公司委托诉讼代理人李麟燕到庭参加了诉讼。被告张卫新、黄玉梅、冯学章经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告上汽公司向本院提出诉讼请求：1.被告张卫新、黄玉梅归还余欠贷款本金人民币35,550.66元(以下币种均为人民币)；2.被告张卫新、黄玉梅依约支付暂计至2020年10月20日的逾期利息26,546.29元；3.被告张卫新、黄玉梅依约支付自庭审次日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金35,550.66元为基数、按涉案合同约定标准，但不得超过年利率15.40%计算)；4.若被告张卫新、黄玉梅未履行上述任何一项还款义务，原告上汽公司有权就车牌号为“豫CSXX**”抵押车辆行使抵押权;5.被告冯学章承担连带清偿责任；6.诉讼费由被告张卫新、黄玉梅、冯学章负担。事实与理由：2011年12月，原告上汽公司与被告张卫新、黄玉梅、冯学章签订了《汽车抵押贷款合同》，约定：被告张卫新、黄玉梅以被告张卫新购得的车辆作抵押，向原告上汽公司借款114,000元并分期归还，被告冯学章作为保证人，在合同上签字确认。合同签订后，原告上汽公司按约放贷。2015年11月27日起被告张卫新、黄玉梅未依约归还贷款本息。被告张卫新、黄玉梅、冯学章未作答辩。原告上汽公司为其主张提供如下证据材料：1．《汽车抵押贷款合同》及机动车注册登记信息复印件各一份，证明原告上汽公司与被告张卫新、黄玉梅之间的金融借款合同关系，被告冯学章为借款保证人；被告张卫新以其所有的车牌号为“豫CSXX**”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记；双方就涉诉送达地址也作了约定。2．招商银行放款凭证，证明原告上汽公司已按约发放了贷款。3．本息清单，证明截至2020年10月20日被告张卫新、黄玉梅的还款情况。被告张卫新、黄玉梅、冯学章未发表质证意见，亦未提交证据。经审查，原告上汽公司提供的证据1、2，符合法定证据标准，本院予以确认；证据3虽系原告上汽公司单方自制清单，但可以在结算欠款时作参照。基于上述证据及原告上汽公司陈述，本院确认如下事实：2011年12月，原告上汽公司与被告张卫新、黄玉梅(借款人)，被告冯学章(保证人)签订了《汽车抵押贷款合同》，约定：被告张卫新、黄玉梅以被告张卫新购得车辆作抵押，向原告上汽公司借款114,000元；借款期限为60个月，最后一期还款日为2016年12月27日；还款方式为等额本息，利率方案为浮动利率，贷款年利率为17.23%，逾期贷款年利率为25.84%(贷款利率×150%)；如遇中国人民银行基准利率发生变动，除双方另有约定外，贷款利率和逾期利率则相应发生变动，但不应超过法律允许的范围；一旦原告上汽公司与被告张卫新、黄玉梅、冯学章之间因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，被告张卫新、黄玉梅、冯学章在本合同附件一中所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址；如诉讼期间送达地址变更，被告张卫新、黄玉梅、冯学章应及时告知受诉法院；如被告张卫新、黄玉梅、冯学章提供地址不确切，或不及时告知变更后的地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，受诉法院邮寄至送达地址即视为有效送达。合同签订后，原告上汽公司、被告张卫新、黄玉梅、冯学章各自按约履行放贷、还款义务。2015年11月27日起，被告张卫新、黄玉梅未按约支付贷款本息。至2020年10月20日，被告张卫新、黄玉梅共计拖欠原告上汽公司贷款本金35,550.66元、逾期利息26,546.29元。另查，被告张卫新、黄玉梅在《汽车抵押贷款合同》中所列诉讼送达地址为河南省洛阳市西工区同乐建材市场；被告冯学章在《汽车抵押贷款合同》中所列诉讼送达地址为河南省洛阳市西工区九都路XXX号院。2012年1月4日，被告张卫新就车牌号为“豫CSXX**”的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告上汽公司。本院认为，原告上汽公司与被告张卫新、黄玉梅、冯学章签订的《汽车抵押贷款合同》依法成立，双方均应恪守。现双方签订的《汽车抵押贷款合同》已到期，故原告上汽公司要求被告张卫新、黄玉梅支付余欠贷款本金35,550.66元的诉请，理由正当，本院予以支持。上述合同约定的叠加的利息与逾期利息过高、逾期利率过高，原告上汽公司将其均调整为按年利率15.40%计算，与法不悖，本院予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告张卫新就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告上汽公司作为债权人可以要求在被告张卫新、黄玉梅不履行付款义务时对张卫新的抵押车辆行使抵押权。被告冯学章作为该借款的保证人，亦应承担相应的法律责任。原告上汽公司、被告张卫新、黄玉梅、冯学章签约时已约定涉诉送达地址，现本院根据被告张卫新、黄玉梅、冯学章确认的送达地址已向其寄送相关诉讼文书，而被告张卫新、黄玉梅、冯学章未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张卫新、黄玉梅应于本判决生效之日起十日内归还原告上汽通用汽车金融有限责任公司贷款本金35,550.66元；二、被告张卫新、黄玉梅应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司至2020年10月20日的逾期利息26,546.29元；三、被告张卫新、黄玉梅应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司自2020年11月28日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金35,550.66元为基数、按涉案合同约定标准，但不得超过年利率15.40%计算)；四、若被告张卫新、黄玉梅届期不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告上汽通用汽车金融有限责任公司可以以车牌号为“豫CSXX**”的车辆与被告张卫新协议折价、或者申请拍卖、变卖，所得价款原告上汽通用汽车金融有限责任公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张卫新所有，不足部分由被告张卫新、黄玉梅继续清偿；五、被告冯学章对被告张卫新、黄玉梅上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,352元，减半收取计676元，由被告张卫新、黄玉梅、冯学章负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 俞菡茝二〇二〇年十一月二十七日法官助理 邵美红书 记 员 朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。