吉林省吉林市昌邑区人民法院   民事判决书   （2020）吉0202民初1895号   原告：中国大地财产保险股份有限公司吉林市中心支公司。   负责人：庞荣舰。   委托诉讼代理人：何东，吉林鹏信律师事务所律师。   被告：郭春雷，男，1971年3月27日出生，汉族，住吉林省吉林市。   原告中国大地财产保险股份有限公司吉林市中心支公司（以下简称大地保险公司）与被告郭春雷保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人何东到庭参加诉讼，被告郭春雷经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   大地保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令郭春雷支付理赔款145,884.19元；2.依法判令郭春雷支付逾期保费6,480元；3.依法判令郭春雷支付违约金53,021.28元(违约金以保险理赔款和逾期保费152,364.19为基数,自2018年10月12日起按照每日千分之一的标准暂计至2019年9月25日,实际主张款项至还清之日止),以上三项诉讼请求总计205,385.47元；4.本案诉讼费由郭春雷承担。庭审中大地保险公司将第三项诉讼请求中的利息标准变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍。事实与理由：2018年4月24日郭春雷与中国光大银行股份有限公司吉林分行共同签订了《个人贷款合同》，郭春雷向中国光大银行股份有限公司吉林分行借款150,000元人民币，借款期限36个月（自2018年4月23日至2021年4月23日)，贷款利率为年利率7.6%，同时，郭春雷（投保人）就该笔借款向我公司投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司吉林分行为被保险人，与我公司签订了保单号为PBLG201831172123000173的《中国大地个人贷款保证保险保险单》每月保费率为1.2%，每期等额保费为1,800元。2018年4月24日，中国光大银行股份有限公司吉林分行按照借款合同约定向郭春雷发放共计150,000元人民币的贷款。但自2018年7月24日开始，郭春雷再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。我公司于2018年10月12日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司吉林分行进行理赔，理赔款145,884.19元，中国光大银行股份有限公司吉林分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后我公司多次向郭春雷进行催收，郭春雷始终不予偿还全部理赔款项。因此截止2019年9月25日，被告除未付理赔款外，尚欠原告违约金共计53,021.28元人民币，为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第119条规定诉至贵院，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。   郭春雷未到庭，亦未向本院提供书面答辩意见，视为放弃举证、质证、答辩的权利。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告郭春雷未到庭，视为其放弃举证及质证的权利。原告提供的个人贷款合同、借据、个人贷款保证保险保险单、个人贷款保证保险投保单、还款信息单、代偿债务与权益转让确认书、电子回单，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月19日，郭春雷（投保人）向大地保险公司投保中国大地个人贷款保证保险，以中国光大银行股份有限公司吉林分行为被保险人，与大地保险公司签署保单号为PBLG201831172123000173的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：每月保费率为1.2%，每月保险费金额为1,80元。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。2018年4月24日，郭春雷与案外人中国光大银行股份有限公司吉林分行签署《个人贷款合同（无担保条款）》，郭春雷向中国光大银行股份有限公司吉林分行借款150,000元，借款期限36个月（自2018年4月23日至2021年4月23日）。2018年4月24日，中国光大银行股份有限公司吉林分行按照贷款合同约定向郭春雷发放150,000元贷款。自2018年7月24日开始，郭春雷未按照合同约定履行还款义务。大地保险公司向中国光大银行股份有限公司进行理赔，理赔金额145,884.19元。2018年10月12日中国光大银行股份有限公司吉林分行向大地保险公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，表明同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对郭春雷追偿的全部权益转让给大地保险公司。   本院认为，郭春雷与中国光大银行股份有限公司吉林分行签订的个人贷款合同、大地保险公司与郭春雷签订的人贷款保证保险保险单同均是当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。贷款保证保险是承保投保人也即借款人不能按贷款合同约定的期限偿还所欠贷款的风险，当借款人不能按期偿还贷款时，由保险人承担偿还责任的保险。本案中，投保人（借款人）系郭春雷，保险人系大地保险公司，被保险人系中国光大银行股份有限公司吉林分行。按照保险合同约定，郭春雷拖欠任何一期贷款达到80天（不含），大地保险公司依据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司吉林分行进行理赔，大地保险公司理赔后，郭春雷需向大地保险公司归还全部理赔款项，同时还须根据保险合同的约定向大地保险公司支付欠付的保险费。从大地保险公司理赔当日开始超过30天，郭春雷仍未向大地保险公司归还上述全部款项的，则视为郭春雷违约，郭春雷需以尚欠全部理赔款项为基数，从大地保险公司理赔当日开始计算，按每日千分之一，向大地保险公司缴纳违约金。因郭春雷自2018年7月24日开始，未履行合同约定还款义务。大地保险公司向中国光大银行股份有限公司吉林分进行理赔，理赔金额145,884.19元。故对大地保险公司要求郭春雷支付理赔款145,884.19元的诉讼请求，本院予以支持。郭春雷自2018年6月24日起至2018年10月12日未足额支付上月的保险费，大地保险公司主张逾期保险费应按照每月保险费1,800元，郭春雷共计欠付保费6,480元，本院予以支持。庭审中大地保险公司主张按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍的标准支付违约金，根据公平原则和诚实信用原则，该标准符合法律及合同约定，本院予以支持。郭春雷经法院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利，应自行承担对其不利的法律后果。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：   一、郭春雷于本判决生效后十日内向中国大地财产保险股份有限公司吉林市中心支公司支付理赔款145,884.19元及未付保险费6,480元，以上合计152,364.19元；   二、郭春雷于本判决生效后十日内向中国大地财产保险股份有限公司吉林市中心支公司支付违约金（以152,364.19元为基数，自2018年10月13日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款利率四倍计算；自2019年8月20日起至款项全部还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算）;   三、驳回中国大地财产保险股份有限公司吉林市中心支公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4,381元、公告费120元，合计4,501元，由被告郭春雷负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。   审判长 于 佳   人民陪审员 王一如   人民陪审员 高淑利    二〇二〇年十一月二十日   书记员 陈 颖