安徽省肥西县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0123民初3723号原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，营业场所安徽省合肥市政务区财智中心1幢办301室，统一社会信用代码91340000771148257X。负责人：杨林，该分公司总经理。委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。被告：刘克萍，女，1968年5月14日出生，汉族，住安徽省肥西县。被告：李孝钱，男，1965年8月8日出生，汉族，住安徽省肥西县。原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“大地保险公司”）与被告刘克萍、李孝钱财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人丁浩到庭参加了诉讼，被告刘克萍、李孝钱经本院公告传唤无正当理由未到庭。本案缺席审理，现已审理终结。原告大地保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还理赔款39191.13元；2.判令被告向原告支付未付保费3164.89元；3.判令被告向原告支付违约金（违约金以理赔款与未付保费之和42356.02为基数，从2020年2月24日起按年利率24%计算至款清之日止）；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年9月4日，被告刘克萍与中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称“光大银行”）签订了《个人贷款合同》，申请贷款6万元，贷款期限为36个月。被告刘克萍与原告签订了《个人贷款保证险投保单》，原告为被告刘克萍上述的贷款提供保证保险服务。保单约定，被告刘克萍每月向原告缴纳的保险费900元至上述贷款本息清偿完毕之日为止；被告刘克萍拖欠上述款项达80日（不含），原告依据保单的约定向光大银行进行理赔。原告理赔后，被告刘克萍须向原告归还全部理赔款和未支付保费。从原告理赔当日开始超过30日，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告支付违约金；原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后，光大银行于2018年9月4日依约向被告刘克萍发放贷款，但被告刘克萍仅偿还了部分贷款后便不再偿还。光大银行、原告多次向被告刘克萍催要贷款未果。2020年2月24日，原告作为被告刘克萍的上述贷款的保险人向光大银行代偿了被告刘克萍的剩余贷款39191.13元。光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》确认了原告为被告向光大银行代偿了39191.13元。同时，光大银行在收到上述理赔款时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原被告之间签订的保单真实、合法、有效，应受到法律保护。原告代被告偿还了剩余贷款，被告刘克萍应当按约向原告偿还理赔款、未付保费、违约金等费用。两被告系夫妻关系，借款发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，两被告应当共同向原告承担连带赔偿责任。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告刘克萍、李孝钱既未到庭，亦未向本院提交证据及答辩材料。本院经审理认定事实如下：2018年9月4日，被告刘克萍与原告签订个人贷款保证保险投保单。同年9月5日，被告刘克萍与原告签订个人贷款保证保险保险单。在该保险单中约定，保险金额为71340元；保险期间从贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费为每月900元，每月支付；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当天开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同年9月5日，被告刘克萍与光大银行签订个人贷款合同。合同约定，被告刘克萍从光大银行贷款60000元；贷款期限为36个月；从2018年9月5日至2021年9月5日；贷款利率为年利率7.6%；罚息利率为在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，借款人在未按合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息自逾期之日起计收至当期应付本息全部清偿之日止。2018年9月5日，光大银行向被告发放贷款60000元。贷款发放后，被告刘克萍按月向光大银行偿还贷款至2019年11月份。之后，被告刘克萍再没有向光大银行偿还贷款。截止2020年2月，被告刘克萍尚欠光大银行贷款本息共计39191.13元。2020年2月23日，原告为被告刘克萍向光大银行代为支付了贷款本息共计39191.13元。2020年3月5日，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。原告收取被告刘克萍保险费的期间为，从贷款发放的2018年9月开始至原告代为偿还被告刘克萍贷款的2020年2月23日。期间，被告刘克萍共计支付了前14个月的保险费，剩余的3个月零18天的保费共计3164.89元没有支付。以上事实，有当事人的陈述及提供的投保单、保险单、贷款合同、代偿债务与权益转让确认书等在卷佐证，足以认定。本院认为，合同是双方当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，自成立时生效。本案中，被告刘克萍向光大银行贷款60000元，由双方之间签订的《个人贷款合同》在卷佐证，事实清楚，本院予以认定。本案原告为被告刘克萍在光大银行的贷款提供个人贷款保证保险由双方签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》在卷佐证，事实清楚，本院予以认定。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，被告刘克萍从光大银行贷款后仅偿还了部分贷款，剩余贷款没有按时足额偿还，并已达到合同约定的原告代为偿还的条件。原告按照合同约定代被告刘克萍向光大银行偿还贷款本金及利息共计39191.13元于法有据。被告刘克萍应当依约向原告归还该款，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告刘克萍与原告约定保险费每月为900元，该保险费被告仅支付一部分，截止原告代为偿还贷款之日还欠原告保险费共计3164.89元没有支付。被告刘克萍应当向原告支付该笔保险费，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告刘克萍与原告约定了如果被告未在理赔后30日内向原告支付理赔款及保险费，则应当支付违约金。被告刘克萍没有依约按时向原告支付理赔款及保险费，故对原告要求被告刘克萍支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。但是，双方约定的及原告主张的违约金计算标准过高，本院依法予以调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍从原告的理赔日即2020年2月23日起计算至款清之日止。原告未提供证据证明被告刘克萍的贷款发生在其与被告李孝钱婚姻关系存续期间，故对原告要求被告李孝钱承担相关责任的诉讼请求，本院不予支持。被告刘克萍、李孝钱经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘克萍于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司偿还理赔款39191.13元、保险费3164.89元，合计42356.02元及违约金（违约金以42356.02元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍从2020年2月23日起算至款清之日止）；二、驳回中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司其他的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费901元，减半收取450.5元，公告费800元，合计1250.50元，均由被告刘克萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  葛新伦二〇二〇年十一月六日书记员  王 奔附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。