四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初7145号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街**。 负责人：曾海洪，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈德伟，四川中研律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐斌，四川中研律师事务所律师。 被告：侯玉莲，女，1973年6月4日出生，汉族，住河南省淮阳县。 被告：成都厚聚汽车有限公司，，住所地：成都市金牛区星汉路**附** 法定代表人：陈荣水，职务不详。 委托诉讼代理人：缪国祥，男，汉族。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称：工商银行）与被告侯玉莲、成都厚聚汽车有限公司（以下简称：厚聚公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人徐斌到庭参加诉讼，被告侯玉莲、厚聚公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令侯玉莲归还透支本金50607.62元；2、判令侯玉莲归还上述透支本金截止到2020年4月11日止产生的利息15349.13元、逾期还款违约金6583.08元，并判令侯玉莲承担自2020年4月12日起至全部债务清偿为止的利息及违约金（计算方式：以透支本金为基数，按合约约定的透支利率及违约金标准计算）；3、判令侯玉莲承担本案律师费1300元；4、判令厚聚公司对上述款项承担连带清偿责任；5、确认工商银行对抵押物即车牌号为豫Ｐ3××××，发动机号为8×4，车架号为Ｌ×8的车辆享有优先受偿权；6、侯玉莲、厚聚公司承担本案诉讼费、保全费、公告费、拍卖费等全部诉讼费用。事实与理由：侯玉莲为购车向工商银行办理信用卡贷款，双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，工商银行按约发放贷款，厚聚公司自愿为侯玉莲的还款义务承担连带责任。现侯玉莲、厚聚公司均未按约还款，工商银行遂提起诉讼。 侯玉莲、厚聚公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 经审理查明：1、工商银行与侯玉莲于2016年9月30日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：分期借款总金额109100元；分期期数36期，每月15日前偿还；分期付款申请人应按分期收取的方式向分期款项发放人支付分期付款手续费10400元。侯玉莲在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，利息、复利计算标准为按照日万分之五计收利息，并按月计收复利，违约金计算标准为每期未偿付本金的5%、最高不超过500元／每期；2、工商银行于2016年10月28日向侯玉莲发放了上述分期贷款，放款ＰＯＳ单上载明分期手续费为10364.5元，首期319.5元，此后每期287元；3、案涉大众汽车牌小型轿车（车牌号：豫Ｐ3××××）已办理抵押登记，抵押权人为工商银行，抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；4、2016年9月30日，厚聚公司向工商银行出具《担保承诺函》，承诺为侯玉莲上述债务向工商银行共同承担偿债责任；5、侯玉莲从2018年11月起开始逾期，截至2020年4月11日，侯玉莲名下信用卡6222××××4962内未偿还的本金为50607.62元（含手续费），违约金为6583.08元，截至2020年4月11日透支利息（含复利）为15349.13元。 另查明，诉讼过程中，侯玉莲于2020年9月9日归还了本金514.55元，尚欠本金50093.07元（含手续费）。手续费分三十六期，共计10364.5元，侯玉莲已支付二十五期，合计7207.5元，剩余手续费十一期合计3157元未支付；透支利息包含复利。 本院认为，工商银行按约向侯玉莲发放了信用卡专项贷款，侯玉莲应当按约按期支付信用卡分期金额。侯玉莲在偿还信用卡分期款项时，从2018年11月起存在逾期行为，工商银行可以按照合同约定要求侯玉莲立即偿还欠付的信用卡分期金额。作为信用卡的申请人，侯玉莲理应按照合同约定按期足额还款，结合工商银行提交的银行卡交易明细及庭审中工商银行的陈述，本院认为，分期手续费在法律本质上应为利息，不应计入贷款本金，故侯玉莲尚欠的信用卡本金金额应为46936.07元（50093.07元-3157元=46936.07元），对该笔金额，侯玉莲应当予以偿还。同时，根据双方合同约定和相关规定，侯玉莲逾期偿还信用卡分期金额，还应按照合同约定支付违约金、逾期利息，截至2020年4月11日，透支利息（含复利）为15349.13元，从2020年4月12日起的利息应以47450.62元（50607.62元-3157元=47450.62元）为基数，按日利率万分之五计算至2020年9月9日，从2020年9月10日起的利息应以46936.07元为基数，按日利率万分之五计算至款项付清之日止。而对于违约金，原告依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的“滞纳金计算标准为每期最低还款额未还部分的5%、最高不超过500元/每期”收取，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，取消了滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金，该《通知》于2017年1月1日实施。结合滞纳金通常的性质，系一种行政处罚手段，工商银行不具备收取滞纳金的主体资格，在该《通知》实施后，工商银行也未与被告之间就违约金事项进行补充约定，因此，本案的违约金主张已没有合同依据，不应得到支持。而工商银行主张的上述分期手续费、逾期利息的计算应当以总额不超过年利率24%为限。 根据厚聚公司出具的《担保承诺函》，厚聚公司作为保证担保人，应承担相应的担保责任，故工商银行主张厚聚公司对债务人侯玉莲的上述款项承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。 侯玉莲以其车辆进行抵押，同时办理了抵押登记，工商银行取得了抵押权。工商银行可就抵押车辆就折价、变卖或拍卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括透支本金、违约金、利息等合法债权。 对于律师费的诉请，因该费用未实际产生，故本院不予支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告侯玉莲于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金46936.07元、分期手续费3157元及利息【截至2020年4月11日的利息（含复利）为15349.13元，之后的利息从2020年4月12日起以47450.62元为基数，按日利率万分之五计算至2020年9月9日，从2020年9月10日起以46936.07元为基数，按日利率万分之五计算至款项付清之日止，并按月计收复利】；上述分期手续费、逾期利息总和不得超过以欠款本金为基数，按年利率24%的标准计算至付清之日止的金额； 二、若被告侯玉莲未按期足额履行上述第一项给付义务，原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告侯玉莲所有的牌号为豫Ｐ3××××的车辆享有优先受偿权，即对该车辆折价或变卖、拍卖所得价款在上述第一项给付金额费用范围内优先受偿； 三、被告成都厚聚汽车有限公司对上述债务承担连带担保责任，被告成都厚聚汽车有限公司在承担连带担保责任后，有权向被告侯玉莲进行追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取823元，公告费260元及后续公告费，由被告侯玉莲、成都厚聚汽车有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈敏 二〇二〇年十一月十三日 书记员  陈欢