贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初4327号原告：中国工商银行股份有限公司六盘水分行，住所地：钟山区南环中路59号，统一社会信用代码：915202002146518105。负责人：张艳，系该行行长。委托诉讼代理人：蒋寿桃，男，1976年3月7日出生，彝族，系该行职工，住六盘水市钟山区。被告：陈英，女，1974年12月6日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。被告：罗琨，男，1972年10月1日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告陈英、罗琨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，决定适用简易程序，因案情复杂于2019年10月10日依法裁定转为普通程序，于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行的委托诉讼代理人蒋寿桃到庭参加诉讼，被告陈英、罗琨经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《个人借款/担保合同》；2、判令被告陈英、罗琨偿还贷款本金480245.39元及利息86224.74元（利息计算至2020年7月21日，之后利息按合同约定的利率计算至被告清偿完贷款本息为止），本息合计：566470.13元；3、判决原告对被告陈英、罗琨提供的抵押物在拍卖、变卖过程中所得价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费用。诉讼标的额合计为：550530.27元。事实及理由：2012年1月4日，被告与原告签订《个人借款／担保合同》（以下简称合同）。合同约定，原告向被告陈英发放个人房屋抵押贷款180万元，贷款期限为8年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款年利率8.1075%，若遇人民银行贷款利率调整，利息按规定的方式执行；若借款人不依合同约定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责；被告陈英、罗琨以其共有的位于贵州省六盘水市钟山区处房产为该笔贷款提供抵押担保，合同履行过程中产生纠纷协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2012年1月4日，原告向陈英指定的账号一次性发放180万元贷款，罗琨系其配偶，系该笔贷款的共同债务人。至2020年月21日止，陈英违约23期，尚欠本金480245.39元、积欠利息86224.74元，本息积欠566470.13元。经催还未果，故提起诉讼。被告陈英未到庭，无辩称，亦未在举证期限内向本院提交证据。被告罗琨未到庭，无辩称，亦未在举证期限内向本院提交证据。原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、营业执照复印件、负责人身份证明书、身份证复印件各一份，拟证明原告的身份情况；2、身份证复印件两份、户口本复印件、结婚证复印件、各一份，拟证明二被告的主体资格；3、个人房屋抵押贷款申请表一份，个人购房借款/担保合同复印件、个人借款凭证复印件各一份，拟证明被告在我行贷款的事实，我行发放贷款的情况；4、房产证复印件、他项权证复印件、土地使用证复印件各三份，拟证明被告在我行贷款并用不动产为该笔贷款办理抵押登记的事实。对上述证据的分析及认定：1、对原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行提交的营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各一份，因能证明原告的主体资格，故本院予以确认；2、对原告提交的身份证复印件两份、户口本复印件、结婚证复印件、各一份，拟证明二被告的主体资格，因能证明二被告身份情况，故本院予以确认；3、对原告提交的个人房屋抵押贷款申请表一份、个人购房借款／担保合同复印件、个人借款凭证复印件各一份，因其中的个人房屋抵押贷款申请表，能证明被告陈英向原告申请贷款用于购买商业用房的事实，故本院予以确认；对个人购房借款／担保合同复印件，因能证明被告陈英作为借款人、罗琨作为抵押人于2012年1月4日与原告签订《个人借款／担保合同》，双方还就其他事项进行约定的事实，故本院予以确认；对个人借款凭证复印件，因能证明原告依申请向被告陈英指定的收款人张艳红账户发放贷款1800000元，并明确贷款期限为2012年1月4日至2020年1月4日，按月等额本息还款的事实，故本院对该证据予以确认；4、房产证复印件、他项权证复印件、土地使用证复印件各三份，因能证明被告陈英为贷款提供其名下位于六盘水市钟山区、位于六盘水市钟山区房屋、被告罗琨提供其名下位于六盘水市钟山区屋作为抵押，并办理抵押登记的事实，故本院对该组证据予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月22日，被告陈英因购买商业用房，向原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行申请贷款1800000元，为此被告陈英向原告提交《中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表》，该申请表上明确：放款账户为62×××08；抵押人为陈英、罗琨；抵押房屋为位于六盘水市钟山区、位于六盘水市钟山区房屋、被告罗琨名下位于六盘水市钟山区屋；借款申请人配偶声明处载明：该借款为夫妻共同债务，我愿意承担连带还款责任，同时授权贵行可以通过信用信息基础数据库等合法途径查询个人相关信息，并承诺在抵押房屋成为任何一方个人财产时仍以此该房屋作为该笔借款的抵押担保。被告陈英在主申请人签字处签字按手印、被告罗琨在申请人配偶签字处签字按手印，陈英、罗琨共同在抵（质）押人声明处签字按手印。2012年1月4日，被告陈英作为借款人、原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行作为贷款人、被告陈英、罗琨作为抵押人，签订《个人借款／担保合同》（2010年版），同意向被告陈英发放贷款1800000元，双方约定贷款期限为8年，借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名：张艳红，账号：62×××08，开户行：工行；被告按月等额本息还款，每月本息还款额为25544元；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.05%上浮15%确定；该合同第九条9.1约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十九条约定抵押担保范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条抵押物的处分21.1约定，发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方胃就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。Ａ、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；Ｂ、……。当日，原告向被告指定的张艳红账户发放贷款1800000元。2011年12月14日，在六盘水市不动产产权监理处为上述二被告提供作为抵押的房屋办理他项权登记，其中位于六盘水市钟山区房屋（房屋所有权人：陈英，所有权证号为：监证0046721）他项权证号为：六盘水市房他证钟山区字第××号；位于六盘水市钟山区房屋（房屋所有权人：陈英，所有权证号为：监证0031554）他项权证号为：六盘水市房他证钟山区字第××号；位于六盘水市钟山区（房屋所有权人：罗琨，所有权证号为：监证0044400）他项权证号为：六盘水市房他证钟山区字第××号。截至2020年7月21日，被告陈英逾期23期，欠付本金480245.39元、利息86224.74元，合计566470.13元。因二被告未履行还款义务，故原告诉至本院。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告陈英、被告罗琨所签订的《个人借款/担保合同》（2010年版）的内容均未违反有关法律法规的强制性规定，合法有效，对各方均有约束力，原告已按约定将贷款发放到被告指定的收款方账号中，而被告陈英未按约定每月等额本息还款，其行为已违约，违约时间已达合同约定原告可提前收回贷款的条件，现原告要求解除合同，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；……”的规定，被告陈英迟延履行债务的行为已导致合同目的不能实现，故对原告要求解除合同的诉讼请求，本院予以支持。因被告罗琨对被告陈英向原告所借款项在《中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表》中签字确认该借款为夫妻共同债务，其愿意承担连带还款责任，故对原告所提由被告陈英、罗琨偿还尚欠款本息的诉讼请求，本院予以支持。因二被告提供名下房产作为抵押，且办理了抵押登记，根据双方合同约定，原告对二被告提供作为抵押的房屋享有优先受偿权，故对原告所提判决原告对被告陈英、罗琨提供的抵押物在拍卖、变卖过程中所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行与被告陈英于2012年1月4日所签订的《个人借款/担保合同》；二、被告陈英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行借款本金480245.39元及至2020年7月21日的利息86224.74元（利息按合同约定的利率标准暂计付至2020年7月21日，2020年7月22日之后的利息仍按双方约定的利率标准计付，利随本清）；三、被告罗琨对判决第二项款项承担连带偿还责任；如被告未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行对二被告提供的位于六盘水市钟山区（房屋所有权人：陈英；所有权证号为：监证0046721；他项权证号为：六盘水市房他证钟山区字第××号）房屋；位于六盘水市钟山区（房屋所有权人：陈英；所有权证号为：监证0031554；他项权证号为：六盘水市房他证钟山区字第××号）房屋；位于六盘水市钟山区（房屋所有权人：罗琨；所有权证号为：监证0044400；他项权证号为：六盘水市房他证钟山区字第××号）房屋拍卖、变卖所得款项在判决第二项范围内享有优先受偿权。案件受理费4732元，由被告陈英、罗琨负担（原告已自愿预交，由被告陈英、罗琨于本判决生效之日起十日内连同上述第二项返还给原告中国工商银行股份有限公司六盘水分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长  刘娇娇人民陪审员  何 华人民陪审员  刘福贵二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  刘彩兰