山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终5580号上诉人(原审被告)：阎某1，住山西省太原市。委托诉讼代理人:李某，山西鼎信泽律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：中国民生银行股份有限公司太原分行。负责人：王某，行长。原审被告：褚某，住山西省太原市。原审被告:阎某2，住山西省太原市。上诉人阎某1因与被上诉人中国民生银行股份有限公司太原分行，原审被告褚某、阎某2金融借款合同纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2020）晋0106民初956号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人阎某1的委托代理人李某到庭参加诉讼，被上诉人平安银行股份有限公司太原分行，原审被告褚某、阎某2经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阎某1上诉请求：1、请求撤销太原市迎泽区人民法院作出的(2020)晋0106民初956号民事判决；2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实错误。1、被上诉人原审庭审中提供的本金利息还款清单金额不具体，无法客观反映上诉人本案的贷款还款及利息支付情况。2、双方借款合同中约定:上诉人以保证金账户中的5000元保证金及孳息对主合同项下的全部债务提供质押担保，但被上诉人在本案诉讼之前就已将该5000元保证金从上诉人的账户扣除，用以偿还借款。被上诉人的行为损害了上诉人的财产所有权，应当赔偿给上诉人造成的损失。被上诉人中国民生银行股份有限公司太原分行，原审被告褚某、阎某2未到庭进行答辩。中国民生银行股份有限公司太原分行向一审法院起诉请求：1.判令被告阎某1向原告偿还截至2019年11月29日的贷款本金364935.32元，利息0元，罚息27968.83元，共计392904.15元，以及到实际偿清之日止按照合同约定的新增逾期利息、罚息和复利；2.判令被告褚某、阎某2就被告阎某1欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3.判令原告对被告阎某150000000000763635513保证金账户中的5000元保证金及孳息享有优先受偿权；4.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费、诉讼费、保全费及其他合理费用。庭审中，原告明确第三项诉讼请求中的保证金及孳息共5206.34元已经于2019年12月19日在第一项诉讼请求中予以扣除，故现第一项诉讼请求具体为：判令被告阎某1向原告偿还截至2020年5月25日的贷款本金359738.06元、罚息54607.97元，以及自2020年5月26日起至实际偿清之日止按照合同约定的新增逾期罚息（以未还本金为基数按照罚息年利率13.5%计算）和复利（以未还罚息为基数按照年利率13.5%计算）；第三项诉讼请求不再主张。事实和理由：2017年5月15日，被告阎某1与原告签订《借款合同》，向原告借款人民币41万元，借款期限24个月，自2017年5月15日到2019年5月15日。合同项下贷款利率为年利率9%，逾期利率在合同贷款利率基础上加收50%，罚息利率在合同贷款利率基础上加收50%。还款方式为不规则还本，按月付息。为保证《借款合同》的履行，被告褚某、阎某2与原告签订《担保合同》，合同约定被告褚某、阎某2为被告阎某1与原告签订的上述《借款合同》项下原告全部债权（包括或有负债）承担连带责任保证。同时，被告阎某1与原告签订《担保合同》，合同约定被告阎某1以50000000000763635513保证金账户中的5000元保证金及孳息对主合同项下的全部债务向原告提供质押担保。在上述合同签订后，原告按约履行贷款发放和支付义务，然而被告阎某1却未依约还付贷款本息。截至2020年5月25日被告阎某1尚欠付原告贷款本金359738.06元、罚息54607.97元。一审法院认定事实：被告阎某1（即甲方、借款人）与原告（即乙方、贷款人）于2017年5月15日签订编号为109202017315850的《借款合同》，主要内容为：一、借款金额为41万元；二、借款期限为24个月，自2017年5月15日起至2019年5月15日止；三、贷款利率执行固定利率，为年利率9%；四、本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；五、贷款本息归还方式为不规则还本，按月付息，贷款发放后第6个月还息日归还贷款本金1.5万元，第12个月还息日归还贷款本金1.5万元，第18个月还息日归还贷款本金1.5万元，贷款到期日归还剩余贷款本息；六、乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；七、甲方违反本合同约定义务，乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告等费用。同日，被告褚某、阎某2（即甲方、保证人）与原告（即丁方、担保权人）签订编号为109202017315850-1的《担保合同》，主要内容为：为了确保阎某1（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任。一、本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为109202017315850的《借款合同》（以下简称主合同）项下的丁方全部债权；二、保证方式为连带责任保证；三、担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金等和实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）；四、保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。同日，被告阎某1（即乙方、质押人）与原告（即丁方、担保权人）签订编号为109202017315850-2的《担保合同》，主要内容为：为了确保阎某1（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同的履行，乙方自愿以其财产为主合同下的债务提供质押担保。一、本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为109202017315850的《借款合同》（以下简称主合同）项下的丁方全部债权；二、质押财产为价值5000元的卡/存折内定期存款账户或保证金账户质押清单；三、担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金等和实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）；被告褚某在乙方及共有人处签字捺印。同日出具的借款凭证主要内容同《借款合同》一致。同日，原告向被告阎某1账户放款41万元。后，被告阎某1发生逾期，被告褚某、阎某2也未承担相应的保证责任。原告已于2019年12月19日扣除保证金自主实现质押权。截至2020年5月25日被告阎某1尚欠付原告贷款本金359738.06元、罚息（包含复利）54607.97元。原告花费保全费2485元。一审法院认为，本案中，原告与被告阎某1签订的《借款合同》、《担保合同》均有当事人签章确认，被告阎某1予以认可，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告阎某1在约定的期限内未能按时足额偿还原告借款，故原告向被告阎某1主张偿还贷款本金359738.06元，支付截至2020年5月25日的罚息（包含复利）54607.97元及自2020年5月26日起至付清之日止的罚息（以359738.06元为基数按照年利率13.5%计算）、复利（以未还罚息为基数按照年利率13.5%计算）（罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）的请求，予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告褚某、阎某2认可其与原告签订《担保合同》，对被告阎某1的上述债务承担连带保证责任，但并未履行，故原告要求被告褚某、阎某2对被告阎某1的上述债务承担连带保证责任的主张本院予以支持，被告褚某、阎某2承担保证责任后，有权向被告阎某1追偿。关于原告主张的律师费及其他合理费用，因其未提交相应证据加以证明，故对此项诉讼请求，不予支持。判决：一、被告阎某1于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行贷款本金359738.06元，支付截至2020年5月25日的罚息（包含复利）54607.97元及自2020年5月26日起至付清之日止的罚息（以359738.06元为基数按照年利率13.5%计算）、复利（以未还罚息为基数按照年利率13.5%计算）（罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）；二、被告褚某、阎某2对被告阎某1的上述债务承担连带保证责任，被告褚某、阎某2在承担保证责任后，有权向被告阎某1进行追偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。二审查明的事实与一审法院认定一致，予以确认。本院认为，上诉人阎某1对案涉欠付本金无异议。案涉合同中关于年利率9%，逾期加收50%的约定，并未超过金融借款年化24%的利率规定，应予支持。上诉人虽抗辩利息、罚息、复利计算标准过高，但未提交相应证据。其关于5000元保证金部分的上诉请求，被上诉人在原审庭审中已明确该部分金额已从诉求的金额中予以扣减，上诉人与此相关上诉请求不予支持。综上所述，阎某1的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。二审案件受理费7193元，由上诉人阎某1负担。本判决为终审判决。审判长 武涛审判员 李峻审判员 刘涛 二〇二〇年十一月二十四日书记员 惠曈