山东省嘉祥县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0829刑初369号公诉机关嘉祥县人民检察院。被告人山某，男，出生于山东省嘉祥县，汉族，初中文化，农民，住嘉祥县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年6月30日被刑事拘留，同年8月6日被取保候审。2019年7月23日、2020年7月23日分别被取保候审。辩护人冯兴云，内蒙古诺敏律师事务所律师。嘉祥县人民检察院以嘉检二部刑诉〔2019〕10号起诉书指控被告人山某犯骗取贷款罪，于2019年9月27日向本院提起公诉。本院于同日立案，并决定适用简易程序审理，2019年10月16日转为普通程序审理。嘉祥县人民检察院于2020年1月13日建议延期审理，同年2月13日建议恢复审理。因新冠肺炎疫情不可抗拒的原因，本案于2020年2月14日裁定中止审理，同年9月23日裁定恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。嘉祥县人民检察院指派检察员闫茂亮出庭支持公诉，被告人山某及其辩护人冯兴云到庭参加诉讼。现已审理终结。嘉祥县人民检察院指控，2012年7月至2014年1月间，被告人山某借用山某3、山某1、葛某、山某2等10人的名义，采取谎报贷款理由、改变贷款用途等手段，先后从山东嘉祥农村商业银行股份有限公司马村支行（原嘉祥县农村信用合作联社马村信用社，以下简称“农商银行马村支行”）骗取贷款10笔，共计人民币（币种下同）94.9万元，至2017年7月28日，被告人山某共拖欠农商银行马村支行贷款本金901891.48元，后归还506595.14元，尚欠本金442404.86元未还。分述如下：1.2012年7月11日，被告人山某借用山某4、山某3、山某1、葛某的名义，采取谎报贷款理由、改变贷款用途的手段，从农商银行马村支行骗取贷款39.4万元。逾期后，尚有47858.15元本金未还。2.2013年5月24日至26日，被告人山某借用山某2、李某1、倪某的名义，采取谎报贷款理由、改变贷款用途的手段，从农商银行马村支行骗取贷款30万元。逾期后，尚有261932.56元本金未还。3.2014年1月14日至15日，被告人山某借用山某5、田某1、田某2的名义，采取谎报贷款理由、改变贷款用途的手段，从农商银行马村支行骗取贷款25.5万元。逾期后，尚有132614.15元本金未还。2018年6月30日，被告人山某被抓获归案。被告人山某已取得嘉祥农商银行的谅解。为证实指控的犯罪事实成立，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人山某骗取银行贷款，给银行造成重大损失，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，对被告人山某处罚。被告人山某对公诉机关指控的第1起、第2起和第3起中借用田某2的名义骗取的10万元、逾期后尚有45845.61元未还的事实供认不讳，未辩解；对指控其借用山某5的名义骗取银行贷款5.5万元、尚有22579.84元未还、借用田某1的名义骗取银行贷款10万元、尚有64188.7元未还的事实提出的辩护意见是：以山某5、田某1的名义所贷款项，已于2012年或2013年还清，后未再以山某5、田某1的名义贷款。辩护人冯兴云提出的辩护意见是：被告人山某不是贷款人，银行对山某使用贷款是明知的，被告人山某不是骗取贷款的主体，无骗取贷款的故意，客观方面没有实施骗取贷款的行为，没有给银行造成损失，其行为不构成骗取贷款罪。经审理查明，2012年7月至2014年1月间，被告人山某借用山某3、山某1、葛某、山某2等10人的名义，采取谎报贷款理由、改变贷款用途等手段，先后从农商银行马村支行骗取贷款10笔，共计94.9万元。贷款逾期后，至2017年7月28日，共拖欠贷款本金901891.48元，后又归还506595.14元，截止到目前，尚欠本金442404.86元未还，给银行造成重大经济损失。2018年6月30日，被告人山某被抓获归案；农商银行对山某已归还的45万元贷款表示谅解。现分述如下：1.2012年7月11日，被告人山某借用山某4、山某3、山某1、葛某的名义，采取谎报贷款理由、改变贷款用途的手段，从农商银行马村支行骗取贷款39.4万元。逾期后，尚有47858.15元本金未还。2.2013年5月24日至26日，被告人山某借用山某2、李某1、倪某的名义，采取谎报贷款理由、改变贷款用途的手段，从农商银行马村支行骗取贷款30万元，逾期后，尚有261932.56元本金未还。上述事实，被告人山某在开庭审理过程中亦无异议，亦有书证个人最高额联合保证借款合同、申请书、身份证、常住人口登记卡、贷款证授权请求核准通知书、贷款转款凭证、贷款到期通知书、逾期催收通知书、担保人履行责任通知书、银行贷款转存账户交易明细复印件、农商银行马村支行贷户贷款还款情况说明、证人山某4、葛某、山某1、山某3、汪某、魏某、冯某、山某2、李某1、倪某的证言等证据证实，足以认定。3.2014年1月14日至15日，被告人山某借用山某5、田某1、田某2的名义，采取谎报贷款理由、改变贷款用途的手段，从农商银行马村支行骗取贷款25.5万元。逾期后，尚有132614.15元本金未还。上述事实，有经公诉机关当庭出示，并经庭审质证，本院予以确认的下列证据证实。（一）书证1.证人山某5、田某1、田某2的贷款申请书、身份证、常住人口登记卡、个人最高额联合保证借款合同复印件，分别证实山某5、田某1、田某2申请贷款的时间、理由、金额，并证实山某5、田某1、田某2等人与农商银行马村支行签订了个人最高额联合保证借款合同，联合担保每人贷款10万元，贷款期限为两年。2.贷款证授权请求核准通知书、贷转存凭证（借款借据），分别证实山某5、田某1、田某2贷款被核准及农商银行马村支行向田山某5、田某1、田某2贷款证转款的时间和金额。3.山某5、田某1、田某2的银行贷款转存交易明细、农商银行马村支行还款情况的说明，分别证实山某5、田某1、田某2的账户交易情况和3人贷款和还款的时间、数额。4.贷款到期通知书、预期催收通知书、担保人履行责任通知书，证实山某5、田某1、田某2三人贷款到期及三人和担保人被银行催收贷款的事实。（二）证人证言1.证人田某2的证言，证实几年前，其姐夫山某盖楼急需用钱找其帮忙贷款，其同意后提供了身份证、户口本、结婚证复印件，按正常的贷款手续走的，申请贷款的理由是经营太阳能，与当时的马村信用社签订了合同，通过五户联保的方式贷款10万元，后把银行卡给了山某，其本人不需要贷款，贷款让山某用了。2.证人山某5的证言，证实2012年或2013年，本村的山某盖楼需用钱找其帮忙贷款，山某承诺还贷款本息，其提供了身份证、常住人口登记卡复印件，跟着山某到马村信用社办的手续，申请贷款的理由是手套加工，贷出的10万元被山某用了，贷款证被山某拿着，可反复使用。2014年其用款时，向某圣春借了4.5万元用于个人使用，2018年还山某3000元，还有股金3000元，另3.9万元于2019年8月还给了马村信用社。3.证人田某1的证言，证实几年前，山某盖楼需要钱，让我以个人的名义贷款10万元让他使用，他还贷款，我带着身份证、户口本跟着山某到马村信用社办理的贷款手续，我在手续上签字并捺了手印，但贷出的10万元被山某使用了，我没有使用贷款。4.证人冯某的证言，证实2000年1月至2012年7月其在马村信用社工作期间，于2012年内退前为田某2、山某5、田某1、山某6、田现省办理了五户联保贷款，每户贷款10万元，2015年听借款人说贷款被山某使用了。5.证人魏某的证言，证实2012年8月其到马村信用社工作，接任冯某分管的片区，在摸底调查相关贷款时，发现马村镇山前村有13户借款人的贷款被山某使用。6.证人汪某的证言证实，其在工作中发现，马村镇山前村山某以田某1、田某2、山某5等11人的名义，采取虚构资金用途等方式，骗取马村信用社贷款110万元，随后向公安机关报案。（三）被告人的供述和辩解被告人山某在审查起诉阶段供认，2011年其盖楼需要资金，就找包括山某5、田某1、田某2等10余名亲朋，用他们的名义贷款，贷出来钱自己用，他们都同意了，申请贷款的理由是他们自己写的，每人贷款10万元；以山某5的名义贷出的10万元中，山某5本人用了4.5万元，其余的被其用了；以田某1、田某2的名义贷出的20万元被其用了，其按月还息至2014年；公安机关立案后，其又还了部分本金，还差40余万元本金未还。另外，公诉机关提供的户籍证明证实被告人山某的身份；到案经过证实被告人山某被抓获的情况；山东嘉祥农村商业银行股份有限公司出具的谅解书及说明证实农商银行对山某已归还的45万元贷款表示谅解。亦有受案登记表、立案决定书、还款承诺书、民事判决书、办案说明等证据在卷佐证。上述证据，亦经庭审质证，本院予以确认。关于被告人山某提出的以山某5、田某1的名义所贷款项已于2012年或2013年还清、后未再以二人的名义贷款的辩护意见，经查，田某1、山某5名下的各10万元贷款于2012年5月26日贷出，后分别于2013年5月21日、26日还款10万元，2014年1月14日又分别贷出10万元，田某1名下的贷款尚有64188.7元未还，山某5名下的贷款尚有22579.84元未还；证人田某1的证言证实其名下的10万元贷款是被告人山某所使用，证人山某5的证言证实其名下的10万元贷款山某使用5.5万元，其于2019年归还其本人所用贷款3.9万元；被告人山某曾在立案后归还田某1、山某5名下的贷款各3万元，亦曾供述其使用的田某1、山某5的贷款尚未还清。综上，被告人山某所提上述辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。本院认为，被告人山某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，尚有442404.86元未还，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关的指控成立，本院予以支持。被告人山某能如实供述主要犯罪事实，且农商银行对其已归还的45万元贷款表示谅解，对其可从轻处罚。辩护人提出被告人山某无骗取贷款罪的主体和故意、客观方面没有骗取贷款的行为、未给银行造成重大损失、其行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。被告人山某违法所得的财物，应当责令其退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人山某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万五千元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效后三十日内缴纳）。二、责令被告人山某退赔山东嘉祥农村商业银行股份有限公司马村支行人民币四十四万二千四百零四元八角六分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  彭爱民人民陪审员  李正光人民陪审员  谷兰菊二〇二〇年十一月四日书 记 员  宋 丹