重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书(2020)渝05民终7440号上诉人（原审被告）：王琦，女，汉族，1965年4月23日出生，住重庆市九龙坡区。委托诉讼代理人：伍建华，男，汉族，1964年5月12日出生，住重庆市九龙坡区，系王琦丈夫。被上诉人（原审原告）：重庆市同汇小额贷款股份有限公司，住所地重庆市大渡口区八桥镇榕华园**，统一社会信用代码91500104568703761K。法定代表人：王蕊星，董事长。委托诉讼代理人：郭政，重庆鉴韬律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗庆庆，重庆鉴韬律师事务所实习律师。原审被告:周杨，男，汉族，1985年11月8日出生，住重庆市江**。原审被告：伍建华，男，汉族，1964年5月12日出生，住重庆市九龙坡区。上诉人王琦与被上诉人重庆市同汇小额贷款股份有限公司（以下简称同汇小贷公司）、原审被告周杨、伍建华借款合同纠纷一案，不服重庆市大渡口人民法院(2020)渝0104民初7352号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人王琦的委托诉讼代理人伍建华，被上诉人同汇小贷公司的委托诉讼代理人郭政、罗庆庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王琦上诉请求：撤销一审判决，发回重审或依法改判驳回同汇小贷公司全部诉讼请求。一、二审诉讼费用由同汇小贷公司承担。事实和理由：1.一审未查明周杨是否有归还借款本金的情形，直接认定周杨应偿还借款本金500000元系事实不清。2.周杨应按照合同约定的月利率1.5%的标准支付逾期利息。3.《保证合同》约定，保证期间有效期自借款合同生效之日起计算至主合同履行完毕止。担保法司法解释规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。故同汇小贷公司应于2018年4月10日起6个月内要求王琦承担保证责任，在此期间，同汇小贷公司未以任何方式向王琦主张保证责任。王琦不应再承担保证责任。同汇小贷公司二审辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。伍建华二审述称，同意王琦意见。同汇小贷公司向一审法院提起诉讼请求：一、请求判令周杨立即支付同汇小贷公司借款本金500000元以及从2019年4月18日起按月利率2%计算的逾期利息，利随本清（暂计至2019年11月17日逾期利息金额为70000元）；二、请求判令伍建华、王琦对上述债务承担连带清偿责任；三、请求判令同汇小贷公司就伍建华提供的抵押房屋（位于重庆市九龙坡区杨家坪天兴路****X建筑面积为214.32平方米的住宅）优先受偿；四、依法判令周杨、伍建华、王琦承担本案诉讼费。事实和理由：2018年1月11日，同汇小贷公司与周杨签订编号为［2018］同个借字第［0111001］号《人民币借款合同》。合同主要约定：周杨向同汇小贷公司借款500000元，借款期限为三个月，自2018年1月11日至2018年4月10日，利率为月利率1.5%。同日，伍建华、王琦作为保证人与同汇小贷公司签订《保证合同》，承诺对上述债务承担连带责任保证，以上述债务由伍建华以其位于重庆市九龙坡区杨家坪天兴路X号X栋X的住宅提供抵押担保，并于2018年1月17日办理不动产抵押登记。合同签订后，同汇小贷公司于2018年1月18日按约向周杨发放了借款。借款期限届满后，周杨按合同约定向同汇小贷公司支付利息直至2019年4月17日，但至今未向同汇小贷公司偿还借款本金及自2019年4月18日起的逾期利息，保证人也未承担连带清偿责任。故同汇小贷公司就此诉至法院。周杨未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。伍建华、王琦一审共同辩称，对周杨借款的无异议。伍建华、王琦也找不到周杨。希望同汇小贷公司能够给予宽限期，尽量达成庭外和解。一审法院经审理认定如下事实：2018年1月11日，同汇小贷公司与周杨签订编号为［2018］同个借字第［0111001］号《人民币借款合同》。该合同主要约定：周杨向同汇小贷公司借款500000元，借款期限为三个月，自2018年1月11日至2018年4月10日，借款期限以实际放款日为准开始计算；利率为月利率1.5%；利息支付方式为按月付息，以借款发放日对应的每月相同时间为准；逾期偿还本金、逾期支付利息的视同违约，违约金以实际天数计算，逾期偿还本金的违约金以未偿还部分的每日5‰计算，逾期支付利息的违约金以借款总金额的每日3‰计算。同日，伍建华、王琦、周杨与同汇小贷公司签订编号为［2018］同连保字第［0111001］号《保证合同》。该合同主要约定：伍建华、王琦为周杨与同汇小贷公司签订的编号为［2018］同个借字第［0111001］号《人民币借款合同》项下的债务提供保证担保；保证的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间有效期自借款合同生效之日起计算至主合同履行完毕。同日，伍建华作为抵押人与同汇小贷公司作为抵押权人签订编号为［2018］同抵字第［0111001］号《抵押合同》。该合同主要约定：为了确保周杨与同汇小贷公司签订的编号为［2018］同个借字第［0111001］号《人民币借款合同》的履行，伍建华愿意以其所有的资产作为贷款抵押物抵押给同汇小贷公司方；抵押人提供的抵押财产是房产，位于重庆市九龙坡区杨家坪天兴路****X，权利证书编号为**地证2010字第**；担保主债权为主合同项下的本金500000元，利率1.5%每月；抵押担保的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。王琦作为抵押房屋共有人在上述协议上签字确认。2018年1月17日，同汇小贷公司、伍建华就抵押房屋办理了不动产抵押登记。2018年1月18日，同汇小贷公司按约向周杨发放了500000元借款。周杨向同汇小贷公司出具了《收据》一份。该《收据》载明，周杨收到同汇小贷公司借款500000元。此后，借款期限届满，周杨未能按约偿还借款本金。一审另查明，2018年11月1日，同汇小贷公司名称由重庆市大渡口区同汇小额贷款股份有限公司变更为重庆市同汇小额贷款股份有限公司。上述事实，有当事人陈述及其提交的《人民币借款合同》、银行客户回单一份、周杨出具的收据一份、《保证合同》、《抵押合同》、房产证复印件一份、不动产登记证明复印件一份等证据；伍建华、王琦的陈述等证据在卷为凭，并经当庭质证。一审法院认为，同汇小贷公司与周杨签订的《人民币借款合同》，与伍建华、王琦签订的《保证合同》，与伍建华签订的《抵押合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行义务。同汇小贷公司按约发放贷款后，周杨应对是否按时足额还款承担举证责任而未予以举证证明，应承担举证不能的不利法律后果。周杨未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应违约责任。现同汇小贷公司要求周杨归还借款本金500000元，一审法院依法予以支持。对同汇小贷公司主张自2019年4月18日起按月利率2%计算逾期付款利息。根据《人民币借款合同》的约定，借款期限为三个月，自2018年1月11日至2018年4月10日；未偿还借款的应支付违约金即以实际天数计算，以未偿还部分的每日5‰计算。周杨未按约偿还借款，故应承担支付逾期利息的违约责任。同汇小贷公司主张按月利率2%计算逾期付款利息，符合法律规定，一审法院应予支持。周杨借款期限届满日为2018年4月10日，但同汇小贷公司并未主张自2018年4月11日至2019年4月17日期间的逾期利息，视为同汇小贷公司对自身权利的自由处分，一审法院予以确认。同汇小贷公司主张2019年4月18日起计算逾期利息，符合合同约定、法律规定，一审法院应予支持。截止2019年11月17日，同汇小贷公司主张的逾期利息为70000元，符合合同约定，一审法院应予支持。伍建华、王琦自愿为周杨的上述债务承担连带责任保证，同汇小贷公司要求上述保证人承担连带保证责任，一审法院予以支持。伍建华、王琦自愿为周杨的上述债务提供位于重庆市九龙坡区杨家坪天兴路X号X栋X房屋（权利证书编号为105房地证2010字第50061号）进行抵押担保，并办理了抵押登记。因此同汇小贷公司主张对上述抵押财产享有优先受偿权，一审法院予以支持。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条第一款、第九十二条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、周杨于判决生效后十日内归还重庆市同汇小额贷款股份有限公司借款本金500000元，并支付截止至2019年11月17日的逾期利息70000元，共计570000元；二、周杨于判决生效后十日内支付重庆市同汇小额贷款股份有限公司逾期利息（自2019年11月18日起，以500000元为基数，按月利率2%计算至本金付清时止）；三、伍建华、王琦对周杨的上述债务承担连带清偿责任；四、重庆市同汇小额贷款股份有限公司在周杨承担的上述债务范围内对伍建华提供抵押的位于重庆市九龙坡区杨家坪天兴路X号X栋X房屋（权利证书编号为105房地证2010字第50061号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。案件受理9500元、公告费560元，共计10060元，由周杨负担，伍建华、王琦对上述诉讼费承担连带支付责任。二审中，当事人均未提交新证据。对一审法院认定的事实，本院予以确认。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。同汇小贷公司依约向周杨出借了500000元，周杨、王琦、伍建华未举示证据证明其在借款期限届满后向同汇小贷公司偿还了借款本金，一审认定周杨应偿还借款本金500000元正确。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息，违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《人民币借款合同》约定，借款期限为三个月，自2018年1月11日至2018年4月10日，利率为月利率1.5%;利息支付方式为按月付息，以借款发放日对应的每月相同时间为准；未偿还借款的应支付违约金即以实际天数计算，以未偿还部分的每日5‰计算。逾期支付利息的违约金以借款总金额的每日3‰计算。周杨未按约偿还借款，应按照月利率1.5%的标准支付利息并承担逾期偿还本金以及逾期支付利息的违约责任。同汇小贷公司主张按月利率2%计算逾期付款利息，符合法律规定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。案涉保证合同约定，保证期间有效期自借款合同生效之日起计算至主合同履行完毕。依当然解释，该内容意思是指保证期间有效期自借款合同生效之日起计算至主合同本息还清时止。民间借贷合同系实践合同，同汇小贷公司于2018年1月18日向周杨发放借款，案涉借款期限为三个月，本案的保证期间应为2018年4月18日起两年内。同汇小贷公司于2019年12月5日起诉要求王琦承担保证责任发生在保证期间内，王琦关于保证期间已过的主张于法无据，本院不予支持。综上所述，王琦的上诉请求不成立。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9500元，由王琦负担。本判决为终审判决。审 判 长 柳光洪审 判 员 杨 瑾审 判 员 黄 淳二〇二〇年十一月二十五日法官助理 杨 曦书 记 员 杜星刚