广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1521民初1986号原告广东海丰农村商业银行股份有限公司，住所地：海丰县*************，统一社会信用代码：914************443。法定代表人：郑某1。委托诉讼代理人：彭映辉，系该公司员工。被告邱荣义，男，汉族，1959年1月3日出生，住广东省海丰县**********，身份证号码：442************038。被告张桂清，女，汉族，1962年6月20日出生，住广东省海丰县**********，身份证号码：442************108。被告邱树林，男，汉族，1966年9月30日出生，住广州市花都区****************，身份证号码：442************031。被告周丽花，女，汉族，1974年2月6日出生，住广州市花都区****************，身份证号码：441************06X。原告广东海丰农村商业银行股份有限公司（以下简称海丰农商行）诉被告邱荣义、张桂清、邱树林、周丽花金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人彭映辉及被告邱荣义、张桂清到庭参加诉讼，被告邱树林、周丽花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2015年12月8日，被告邱荣义与原告下设分支机构小漠信用社签订《个人借款合同》，约定贷款金额为190000元，借款期限为3年（2015年12月8日起至2018年12月8日止），年利率为7.8375%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%，分期还款。被告张桂清与被告邱荣义系夫妻关系，承诺自愿为被告邱荣义的借款承担连带还款责任。被告邱树林与被告周丽花系夫妻关系，共同同意以被告周丽花名下位于海丰县城联河新区中区富丽华庭B6栋西梯402号（粤房地权证：海建房证私字第9900011772号）房产作为被告邱荣义上述借款的抵押担保，并签订了《同意抵押声明书》、《抵押担保合同》，承诺自愿作为被告邱荣义的借款的连带还款保证人。签订上述合同后，小漠信用社向被告邱荣义发放了贷款且就上述房产办理了抵押登记。贷款期限届满，被告邱荣义并未按期偿还借款本金及利息。原告多次催讨未果，为维护合法权益，请求法院判令：一、被告邱荣义偿还原告贷款本金136000元、利息7402.89元、本金的罚息23400.06元（按合同期内约定年利率7.8375%，逾期约定年利率上浮30%计算），暂计至2020年7月27日止本息合计166802.95元；二、被告张桂清、邱树林、周丽花对被告邱荣义的上述贷款本金及利息承担连带清偿责任；三、若以上被告未能履行上述债务，请求依法拍卖、变卖被告周丽花名下位于海丰县城联河新区中区富丽华庭B6栋西梯402号房产（粤房地权证：海建房证私字第9900011772号），所得价款由原告在上述债务范围内优先受偿；四、本案案件受理费由四被告承担。被告邱荣义、张桂清辩称：对于借款、抵押的事实以及尚欠贷款本息金额均无异议，我方在春节前将欠款一次性还清。被告邱树林没有答辩。被告周丽花没有答辩。经审理查明：被告邱荣义以养殖为由向海丰县**信用合作联社小漠信用社（以下简称小漠信用社）申请贷款190000元，双方于2015年12月8日签订编号为100***********555的《个人借款合同》，约定：“借款期限为三年，即从2015年12月8日起至2018年12月8日止，贷款利率为固定年利率7.8375%，罚息利率为年利率，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮30%；还款方式为协议还款法，分12期偿还即2016年3月21日至2018年9月21日，每期21日前还款6000元、2018年12月8日前还款124000元；借款人违约的，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收逾期罚息、应收利息罚息”，被告邱荣义及其配偶被告张桂清在合同上签字按指模确认。同时，被告张桂清向小漠信用社出具《连带还款责任保证声明书》承诺作为借款人邱荣义的连带还款责任保证人，在借款人无法按期归还借款本息时，归还该笔借款，直至借款本息结清为止。同日，被告周丽花作为抵押人与小漠信用社作为抵押权人签订《抵押担保合同》，约定“一、抵押人应邱荣义（以下简称债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为100***********555的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿提供位于海丰县城联河新区中区富丽华庭B6栋西梯402号（粤房地权证：海建房证私字第9900011772号）房产为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；二、主合同项下的债权本金合计总额为190000元，债务履行期限从2015年12月8日起至2018年12月8日止；三、抵押担保的范围：主合同项下债务人应承担的全部债权，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息等）、抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；抵押物的效力及于抵押物的主物、从物、主权利等；抵押权的存续期间自合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。”被告周丽花、邱树林在合同上签字按指模确认。同时，被告邱树林、周丽花向小漠信用社出具《同意抵押声明书》载明“邱树林与周丽花系夫妻关系，因借款人邱荣义向小漠信用社贷款190000元，同意将登记在周丽花名下的上述房产作为向贵社借款的抵押物。当借款人未按约归还借款本息时，愿意作为借款人的连带还款责任保证人，直至贷款本息还清为止”。2015年12月04日，小漠信用社与被告周丽花以上述房地产为涉案借款办理了抵押登记。2015年12月08日，小漠信用社依约向被告邱荣义发放贷款190000元并通过借款人自主支付的方式转入借款人邱荣义名下账户。被告借款后，合计偿还贷款本金54000元。截至2020年7月27日，尚欠原告贷款本金136000元、利息7402.89元、本金的罚息23400.06元。另查：邱荣义与张桂清在借款期间系夫妻关系、邱树林与周丽花在借款期间系夫妻关系；原海丰农信社于2019年9月30日经核准变更登记名称为海丰农商行，原海丰农信社的权利义务依法由海丰农商行承继。本院认为：原告的下设分支机构小漠信用社与被告邱荣义、张桂清、邱树林、周丽花签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律法规等强制性规定，属有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务。被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告请求被告邱荣义偿还贷款本金136000元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。被告张桂清、邱树林、周丽花自愿为上述借款承担连带保证责任，依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告主张被告张桂清、邱树林、周丽花对被告邱荣义的贷款本息承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告周丽花自愿以其名下房地产为涉案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被告周丽花名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。综上，被告邱树林、周丽花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告邱荣义应于本判决生效之日起三十日内向原告广东海丰农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金136000元、利息7402.89元、本金的罚息23400.06元及自2020年7月28日起至实际清偿之日止在年利率7.8375%的基础上加收30%计算的罚息；二、被告张桂清、邱树林、周丽花对被告邱荣义的上述贷款本息承担连带清偿责任；三、原告对被告周丽花名下位于海丰县城联河新区中区富丽华庭B6栋西梯402号（粤房地权证：海建房证私字第9900011772号）的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1818.03元（广东海丰农村商业银行股份有限公司已预交），由被告邱荣义、张桂清、邱树林、周丽花负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  高炯峰二〇二〇年十一月二十七日书记员  余梦婷