广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0904民初4119号原告：广东茂名农村商业银行股份有限公司岭门支行（原名称：电白县农村信用合作联社岭门信用社），住所地：茂名市电白区岭门镇新城大道**，统一社会信用代码：91440904688674344H。负责人：蔡爱民，负责人。委托诉讼代理人：陈志文，男，系该支行员工。委托诉讼代理人：陈宝伟，男，系该支行员工。被告：蔡志明，男，1984年7月11日出生，汉族，住茂名市电白区。被告：邵妹，女，1988年9月8日出生，汉族，住茂名市电白区。被告：茂名市雄泰房地产开发有限公司，，住所地：茂名市电白区岭门镇富景新区****统一社会信用代码：91440904304095336J。法定代表人：邵明雄，负责人。原告广东茂名农村商业银行股份有限公司岭门支行（以下简称茂名农商银行岭门支行）诉被告蔡志明、邵妹、茂名市雄泰房地产开发有限公司（以下简称雄泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告茂名农商银行岭门支行的委托诉讼代理人陈志文、陈宝伟到庭参加诉讼，被告蔡志明、邵妹、雄泰公司法定代表人邵明雄经本院合法传唤，无正当理当拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告茂名农商银行岭门支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告蔡志明、邵妹立即清偿原告贷款本金250559.65元和利息12012.31元（截至2020年8月20日，拖欠应缴利息11478.49元，罚息利息533.82元）以及后续利息（从2020年8月21日起，按年利率7.5705%计至还清欠款之日止）。2.判决原告对被告蔡志明、邵妹位于***市***区********折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3.判决被告茂名市雄泰房地产开发有限公司对本次金融合同纠纷承担连带清偿责任。4.本案诉讼费用由被告蔡志明、邵妹、茂名市雄泰房地产开发有限公司承担。事实与理由：2015年10月20日，原告茂名农商银行岭门支行与被告蔡志明、邵妹签订了《个人购房按揭贷款合同》，双方约定被告用位于***省***市***区********在茂名农商银行岭门支行申请按揭借款，借款金额310000元，借款期限从2015年10月30日至2030年10月20日止。截止2020年8月20日该笔借款尚欠本金余额250559.65元，拖欠应还本金250559.65元，拖欠应缴利息12012.31元(其中拖欠正常应缴利息11478.49元，拖欠本金罚息应缴利息533.82元。被告蔡志明、邵妹分别立有《借款借据》、《个人购房按揭贷款合同》、《商品房买卖合同（预售）》和《广东省地方税收通用发票（电子)》完税证明为凭，并到房产部门办理登记，有《不动产登记证明》为凭。借款后，被告蔡志明、邵妹仅偿付原告部分本息，在被告违约期间，经原告派员多次催讨未果。于2015年3月24日原告茂名农商银行岭门支行与被告雄泰公司立有《个人购房按揭贷款项目合作协议书》，依据该协议之条款，被告雄泰公司对本金融贷款合同承担连带清偿责任。鉴于上述理由与事实，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求办理。被告蔡志明、邵妹、雄泰公司均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、《关于启用广东茂名农村商业银行股份有限公司印章的通知》、被告身份证复印件、结婚证、户口簿、借款申请书、《个人住房贷款申请情况表》、诚信声明书、承诺书、《个人购房按揭贷款合同》、委托转账付款授权书、《借款借据》、抵押声明、抵押财产清单、《房地产预告登记证明》、《购房发票》、《商品房买卖合同（预售）》、《个人购房按揭贷款项目合作协议书》、结欠本息证明等复印件。被告蔡志明、邵妹、雄泰公司均不到庭参加质证，也未提交证据，视其自行放弃举证、质证权利。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年10月9日，被告蔡志明向原告茂名农商银行岭门支行（原电白县农村信用合作联社岭门信用社）申请个人住房按揭贷款，提交《个人住房贷款申请情况表》，被告邵妹作为配偶，在申请表上签名。同年10月20日，被告蔡志明、邵妹与原告签订《个人购房按揭贷款合同》，编号为*****，合同约定由原告借款31万元给被告蔡志明，用于被告蔡志明购买被告雄泰公司开发的位于**市**区******房，借款期限为180个月，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮5%，贷款时执行利率是年利率5.4075%。借款利率实行一年一定，根据中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准。还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的21日。合同约定，全部借款由原告根据被告授权直接划入被告雄泰公司账户。合同约定，被告蔡志明以其购买的被告雄泰公司开发的位于***市***区*******房作为借款抵押。同年10月29日，被告的上述房产办理了《房地产预告登记证明》，编号为*****号，抵押权人为原告。合同签订后，原告于同年10月30日依合同约定根据被告蔡志明的授权将借款310000元转账给被告雄泰公司。借款后，被告按合同约定如期还款至2019年8月21日，但从2019年9月21日当期开始欠供直至现在。截止2020年8月20日，被告蔡志明尚欠原告借款本金250559.65元、利息12012.31元(其中拖欠正常应缴利息11478.49元，拖欠罚息533.82元)一直未还。经原告多次派员催收未果，为此，特向法院提起诉讼，请求办理。又查明，2015年3月24日，被告雄泰公司与原告茂名农商银行岭门支行（原电白县农村信用合作联社岭门信用社）签订《个人购房按揭贷款项目合作协议书》，合同编号：******号。合同约定，原告同意为符合原告规定贷款条件的购买被告雄泰公司所开发的**区**镇*****房地产的自然人提供购房按揭贷款，被告雄泰公司保证“****”购房人除应以其所购买的房地产抵押给原告外，被告雄泰公司保证依据合作协议所形成的购房人与原告所签订的借款合同项下的全部借款本息按期足额归还，被告雄泰公司同意为购房人向原告提供不可撤销的连带责任保证。保证期间自协议生效之日起至依据协议所形成的全部购房人在借款合同项下的全部借款本息及其他应付款项全部清偿完毕之日止。被告杨景衡与原告所签订的《个人购房按揭贷款合同》属于上述协议中被告雄泰公司的保证范围。另查明，经中国银行保险监督管理委员会茂名监管分局批准，原“电白县农村信用合作联社岭门信用社”于2020年1月6日变更名称为“广东茂名农村商业银行股份有限公司岭门支行”，原“电白县农村信用合作联社岭门信用社”债权债务和财产劳动关系均由原告茂名农商银行岭门支行承继。本院认为，被告蔡志明、邵妹与原告茂名农商银行岭门支行签订的编号为*****的《个人购房按揭贷款合同》，以及被告雄泰公司与原告签订的合同编号为电农信房合字第****号的《个人购房按揭贷款项目合作协议书》，都是合同双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，且不损害社会公共利益，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告蔡志明发放了个人购房按揭贷款31万元。借款后，被告蔡志明从2019年9月起未再按合同约定如期足额偿还本息，已构成违约，应当承担违约责任。被告蔡志明、邵妹是夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，本案借款虽是以被告蔡志明个人的名义向原告借款，但合同是被告夫妻共同签字，且借款是用于购买家庭住房，本案债务属于两被告的夫妻共同债务毫无疑问。为此原告请求判决被告蔡志明、邵妹向原告偿还借款本金250559.65元、利息12012.31元以及2020年8月21日以后的利息，理由充分，本院予以支持。被告蔡志明、邵妹作为抵押人，以被告蔡志明购买的位于*******房为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押预登记，原告作为抵押权人请求对该抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。根据被告雄泰公司与原告签订的《个人购房按揭贷款项目合作协议书》，本案被告蔡志明属于该协议范围的购房人，本案借款也是用于购买合作协议项目的房产，被告蔡志明、邵妹与原告签订的《个人购房按揭贷款合同》属于协议的保证范围，因此，原告请求判决被告雄泰公司对本案借款本息承担连带清偿责任，有合同依据，本院予以支持。被告蔡志明、邵妹，被告雄泰公司法定代表人邵明雄经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告蔡志明、邵妹在本判决发生法律效力之日起30日内向原告广东茂名农村商业银行股份有限公司岭门支行清偿借款本金250559.65元、利息12012.31元（利息包括罚息已计算到2020年8月20日）以及后续利息（利息包括罚息从2020年8月21日起，按合同约定的利率计算，计至还清借款日止）。二、被告茂名市雄泰房地产开发有限公司对被告蔡志明、邵妹的上述债务本息承担连带清偿责任。三、原告广东茂名农村商业银行股份有限公司岭门支行对被告蔡志明名下的位于********房在折价或者拍卖、变卖该财产的价款中享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2619.29元（原告已预交），由被告蔡志明、邵妹、茂名市雄泰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 邵光胜二〇二〇年十一月十二日法官助理 孟冠良书 记 员 黄宇婧