成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初9774号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，住所成都市武侯区人民南路三段**。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：李瑞，四川和骏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：盛骏毅，四川和骏律师事务所律师。 被告：王海龙，男，1974年2月5日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：王丹丹，女，1986年9月12日出生，汉族，住黑龙江省兰西县。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）与被告王海龙、王丹丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行成都分行的委托诉讼代理人李瑞到庭参加诉讼。被告王海龙、王丹丹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王海龙、王丹丹向原告一次性偿还贷款剩余本金185188.57元及利息、罚息、复息（利息的计算方法为：截止2020年6月8日止为4498.91元，并从2020年6月9日起以185188.57元为基数，按年利率4.995%计算至本金付清之日止；罚息的计算方法为：截止2020年6月8日止为81.48元，并从2020年6月9日起以当期未还贷款本金为基数，按年利率7.4925%，计算至本金实际付清之日止；复息的计算方法为：截止2020年6月8日止为70.41元，并以当期累计应付未付利息为基数，按年利率7.4925%，计算至实际付清之日止）；2.被告王海龙、王丹丹未清偿上述债务时，以抵押物成都市××镇××路××段××号××栋××单元××楼××号房屋（权2068897）对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物处置价款享有优先受偿权；4.判令被告王海龙、王丹丹承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年3月13日，原告与被告王海龙、王丹丹签订了《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告王海龙、王丹丹提供25万元贷款，贷款期限240个月，还款方式为等额还款。该合同还约定，被告王海龙、王丹丹未按约定按时还本付息，原告有权宣布提前到期，要求被告王海龙、王丹丹立即偿还剩余借款本息，被告王海龙、王丹丹以其名下房屋为上述债务提供抵押担保等。上述合同签订后，原告依约发放贷款，被告王海龙、王丹丹连续出现五次逾期。故原告诉至法院。 王海龙、王丹丹均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年3月13日，原告与被告王海龙、王丹丹签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告王海龙、王丹丹向原告贷款用于购买位于成都市××镇××路××段××号××栋××单元××楼××号房屋（以下简称案涉房屋），贷款金额25万元，贷款期限240个月，从2012年2月27日起到2032年2月27日止，具体贷款期限以借款借据为准；合同执行利率为年利率7.4025%（浮动利率），如遇国家调整贷款利率的，合同执行利率按次期调整方式调整（合同执行年利率／签订时国家的法定基准利率，确定浮动比例），即从下期开始执行调整后的基准利率标准；还款方式为等额还款方式；被告王海龙、王丹丹未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告王海龙、王丹丹以案涉房屋的全部权益抵押给原告作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，担保范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等；在被告王海龙、王丹丹连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的情形下，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。 上述合同签订后，原告于2012年3月16日向被告王海龙、王丹丹发放贷款25万元（借期期限自2012年3月16日起至2032年3月16日止）。被告王海龙、王丹丹自2020年1月16日至2020年6月8日已累计5次逾期还款。原告提交的被告王海龙、王丹丹贷款账户明细记录显示，截至2020年11月19日，被告王海龙、王丹丹尚欠原告借款本金185188.57元，借期内利息8447.43元（正常利息72.82元+逾期利息8374.61元），罚息335.66元，复息282.32元。 另查明，2015年8月3日，原告与被告王海龙、王丹丹对案涉房屋（权2068897）办理抵押权登记。 诉讼过程中，原告陈述，2020年3月16日，其已对案涉贷款完成LPR转换，固定加点数为0.345，已按次期调整，现合同执行利率为年利率4.995%。从2021年1月1日起，如遇五年期LRP调整，利率按次期调整方法调整。 以上事实有《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借据、贷款账户明细、他权证等证据材料以及当事人的庭审陈述收集在案予以佐证。 本院认为，原告与被告王海龙、王丹丹签订的《个人购房借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告取得贷款后，未按约按时还本付息，已构成违约，故原告有权依据合同约定宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，因此被告王海龙、王丹丹应向原告偿还借款本金、借期内利息及罚息、复息。根据查明的事实，截至2020年11月19日，被告欠原告借款本金185188.57元、借期内利息8447.43元、罚息335.66元、复息282.32元，按照《个人购房借款及担保合同》的约定，被告王海龙、王丹丹应承担偿还责任，故本院对原告的上述金额的诉请予以支持。被告王海龙、王丹丹还应向原告支付自2020年11月20日起的罚息及复息，该部分罚息应以未还借款本金185188.57元为基数，按罚息利率（利息利率的基础上加收50%）自2020年11月20日始计算至实际还清借款本金之日止，利息利率根据《个人购房借款及担保合同》约定的利率和调整方法进行确定，并按中国人民银行关于存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR相关规定确定调整。该部分复息以借期内利息8447.43元为基数，按罚息利率（利息利率的基础上加收50%）自2020年11月20日始计算至借期内利息付清之日止。现原告诉请按照年利率4.995%加收50%即年利率7.4925%计算罚息、复息，理由正当，本院予以支持。 被告王海龙、王丹丹以案涉房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，原告要求对被告王海龙、王丹丹提供的抵押物行使优先受偿权，符合双方约定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王海龙、王丹丹于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司成都分行借款本金185188.57元； 二、被告王海龙、王丹丹于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司成都分行支付借期内利息8447.43元及罚息、复息，截至2020年11月19日的罚息为335.66元、复息为282.32元，2020年11月20日始的罚息以借款本金185188.57元为基数，按年利率7.4925%标准计算至借款本金185188.57元付清之日止，2020年11月20日始的复息以借期内利息8447.43元为基数，按年利率7.4925%标准计算至借期内利息8447.43元付清之日止； 三、若被告王海龙、王丹丹未按时足额履行本判决第一、二项确定的债务，原告招商银行股份有限公司成都分行有权就被告王海龙、王丹丹名下位于成都市××镇××路××段××号××栋××单元××楼××号房屋（权2068897）折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2048.50元，由被告王海龙、王丹丹负担。公告费260元及后续因送达本裁判文书产生的公告费，由被告王海龙、王丹丹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  阎素强 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  孙星菊