广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初14686号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市**********。法定代表人：李相柱，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈静雯，女，该公司员工。被告：涂惜桂，女，1982年5月3日出生，汉族，住广东省饶平县*************。被告：涂春和，男，1977年5月25日出生，汉族，住广东省饶平县*************。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司（以下简称东凤村镇银行）与被告涂惜桂、涂春和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东凤村镇银行的委托诉讼代理人陈静雯到庭参加诉讼，被告涂惜桂、涂春和经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东凤村镇银行向本院提出诉讼请求：1.涂惜桂向东凤村镇银行清偿贷款本金149986.02元，并按合同约定计收逾期本金、正常利息、逾期利息、复利至还清款项之日止（正常利息按合同约定的借款利率计收；逾期利息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%计收；暂计至2020年7月20日正常利息、逾期利息及复利合计2492.31元）；2.解除东凤村镇银行与涂惜桂签订的“020**********529”号个人借款合同；3.涂春和对涂惜桂上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2019年6月6日，涂惜桂因支付房屋装修款项需要向东凤村镇银行申请贷款，东凤村镇银行与涂惜桂签订了“020**********529”号个人借款合同。根据合同约定，涂惜桂向东凤村镇银行借款200000元，借款期限从2019年6月6日起至2022年6月5日止，采取分期等额本息还款的方式进行还款（即每月偿还本息，还款日为每月20日）。合同签订后，涂惜桂向东凤村镇银行申请贷款200000元，东凤村镇银行依约发放贷款，但涂惜桂却没有依约履行还款义务，暂计至2020年7月20日，涂惜桂已拖欠东凤村镇银行贷款逾期本金及贷款利息（含罚息、复利）共计17931.44元。东凤村镇银行认为涂惜桂的行为已经严重损害了东凤村镇银行的合法权益，涂惜桂、涂春和应根据个人借款合同（编号:020**********529）、保证合同（编号:020**********131）等相关规定承担违约、还款责任。涂惜桂、涂春和未到庭应诉、答辩，亦未提供证据材料。东凤村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：落款时间为2019年6月6日、编号为020**********529的个人借款合同显示涂惜桂作为甲方（借款人），东凤村镇银行作为乙方（贷款人），约定乙方向甲方发放生产消费性贷款200000元，借款期限为36个月，自2019年6月6日至2022年6月5日。借款月利率为8.3125‰；甲方未按本合同约定期限归还本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，罚息利率为借款利率基础上加收200%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利；放款方式为一次性放款，还款方式为等额本息法分期还本付息，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为借款到期日；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权：单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用；借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准。落款时间为2019年6月6日的保证合同显示涂春和作为甲方（保证人），东凤村镇银行作为乙方（债权人），约定甲方自愿为涂惜桂签订编号为020**********529的个人借款合同项下的债务向乙方提供保证担保。约定保证担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人或甲方在主合同或本合同项下的所有其他应付费用；保证方式为不可撤销连带责任保证；保证期间为甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年，“主债务履行期届满之日”包括主合同债务人分期清偿债务的情况下每一期债务到期之日，还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日；如本合同项下所担保的主合同发生变更（包括但不限于金额、期限、利率、用途等内容）的，甲方无论是否已经知晓，其仍然承担保证责任。若主合同变更导致贷款展期、增加贷款本金和/或其它加重主合同债务人义务的情形，甲方同意继续根据本合同为该等加重的债务提供连带责任保证。编号为020**********5290011的借款借据显示，东凤村镇银行向涂惜桂指定收款账户发放贷款200000元，借款月利率为8.3125‰，还款方式为按月等额本息，借款日为2019年6月6日，到期日为2022年6月5日。涂惜桂在该借款借据上签名确认捺印。庭审中，东凤村镇银行述称涂惜桂已还借款本金65453.11元，起诉后涂惜桂已将逾期的本金及利息全部还清，上一期的还款时间为2020年10月20日前。现要求罚息以尚欠的借款本金为基数，按借款利息的计算利率上浮50%，即12.46875‰（8.3125‰×1.5）计算，复利则按正常利息为基数，按罚息利率计算，即12.46875‰。东凤村镇银行称涂惜桂逾期还款已构成违约，故要求解除合同，并要求担保人承担连带责任。本院认为，东凤村镇银行与涂惜桂签订的个人借款合同系双方真实意思表示，符合民事法律行为之生效要件，合法有效，各方均应恪守履行。根据东凤村镇银行提供的借款借据及转账记录可知，东凤村镇银行已依约向涂惜桂发放贷款200000元。因此，涂惜桂理应按合同约定向东凤村镇银行履行还款付息义务。根据个人借款合同之约定，被告涂惜桂未按合同约定还款，其行为已构成违约，合同解除条件已成就，为此东凤村镇银行诉求解除合同，有理，本院予以支持。同理，东凤村镇银行要求涂惜桂归还借款本金符合合同约定，本院予以支持。因起诉后涂惜桂已归还所有逾期本金及利息，故东凤村镇银行要求涂惜桂支付罚息、复利依据不足，本院不予支持，但涂惜桂应以尚欠的借款本金为基数继续向东凤村镇银行支付约定的利息（自2020年10月21日起至清偿之日止）。关于东凤村镇银行要求涂春和承担责任的诉讼请求。东凤村镇银行在保证期间内向保证人要求承担保证责任，涂春和作为上述债务之连带责任保证人，理应对涂惜桂的上述债务承担连带清偿责任。涂惜桂、涂春和经本院合法传唤无正当理由均拒不到庭，视为其放弃对本案的举证、抗辩等诉讼权利，不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告涂惜桂于2019年6月6日签订编号为020**********529的个人借款合同；被告涂惜桂于本判决生效之日起三日内向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司清偿借款本金134546.89元及利息（自2020年10月21日起至清偿之日止的利息以134546.89元为基数按月利率8.3125‰计算）；被告涂春和对上述被告涂惜桂所负债务承担连带清偿责任；驳回原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3350元，减半收取计1675元，由被告涂惜桂、涂春和负担（该款原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司已预交，被告涂惜桂、涂春和于上述付款期限内一并向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司支付，本院不另收退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  伍执娟二〇二〇年十一月十一日书记员  陈茵铭