成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初9766号 原告：兴业消费金融股份公司，住所福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。 法定代表人：郑海清，董事长。 委托诉讼代理人：刘鑫，四川崛兴律师事务所律师。 被告:赖俊芳，女，1982年9月8日出生，汉族，住四，住四川省内江市资中县div> 被告：黄鹏，男，1994年3月8日出生，汉族，住四，住四川省内江市资中县div> 原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业消费金融公司）与被告赖俊芳、黄鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融公司的委托诉讼代理人刘鑫，被告赖俊芳、黄鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业消费金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令赖俊芳、黄鹏共同归还兴业消费金融公司贷款本金125064元及截至2020年6月1日的利息22897.09元、手续费0元，2020年6月1日之后的利息、罚息、手续费、违约金以借款本金125064元为基数，按年利率24%合并计算至实际付清之日止；2.判令赖俊芳、黄鹏支付律师费1000元。事实和理由：2018年5月19日，兴业消费金融公司与黄武签订贷款合同，约定由兴业消费金融公司向黄武出借150000元，用于消费，贷款期限为24个月。借款合同签订后，兴业消费金融公司依约发放了贷款，但是黄武未依约偿付借款本金和利息，兴业消费金融公司多次催收无果。被告赖俊芳签署《共同还款承诺书》，应负共同偿还义务。现黄武已去世，其子黄鹏作为继承人，应在继承遗产的范围内承担责任。 赖俊芳辩称，黄武让其签合同时说贷款70000元给被告黄鹏(黄武之子)装修房屋。合同上写了贷款150000元，黄武说贷不下来那么多，但最后银行放款150000元给黄武。其与黄武系夫妻关系，之前一直是黄武在还款。黄武去世后，其未还款。其不清楚贷款的去向，也无能力偿还贷款。共同偿债承诺书上确是其本人签字，但其不认可贷款金额，也不认可利息、罚息以及违约金。 黄鹏辩称，其对其父黄武贷款的事不清楚，黄武从未说过贷款给其装修房屋，黄武所贷款项也未用于其房屋装修。其不清楚贷款的去向，其系自己贷款装修房屋。其装修房屋时确有收到黄武20000元，但已还给黄武15000元，且黄武也未说明上述20000元的来源，故其不认可贷款金额，也不认可利息、罚息、违约金，其不愿意偿还黄武的贷款。 本院经审理认定事实如下：2018年5月19日，黄武向兴业消费金融公司提交了《兴业消费金融公司家庭消费贷贷款申请表》（以下简称《贷款申请表》），《贷款申请表》载明，申请贷款金额为150000元，贷款期限为36期，用途为装修，并载明“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款的内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束”。《贷款申请表》上印制的《兴业消费金融公司家庭消费贷贷款条款》主要约定有：1.贷款支取申请审核后，兴业消费金融公司将贷款对应款项划转至申请人在合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算；贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以贷款人系统记载为准。2.合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除合同另有约定外，在贷款期限内不做任何调整。利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人须按照合同规定按时偿付。3.贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。4.申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按照逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元。5.申请人应按照合同约定按期偿还贷款本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用（如有）。6.采取等额本息的方式还款的，申请人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息。7.申请人发生本合同项下的违约时，本合同规定要求申请人承担支付罚息……还有权选择采取包括但不限于下述措施……（1）随时宣布本合同项下的全部或者部分债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，申请人支付本合同项下的借款金额的20%作为违约金；（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用……）。而后，兴业消费金融公司与黄武签订了合同编号为HT201805191600006649845的《兴业消费金融公司家庭消费贷贷款核准确认书》（以下简称《贷款核准确认书》），确认贷款金额为150000元，指定还款日每月15日，贷款到期日为贷款期限届满日，还款方式为等额本息、贷款期限为24个月、月利率1.70%、手续费0元、服务费0元。2018年5月19日，赖俊芳签署《共同还款承诺书》，承诺对案涉贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。2018年6月1日，兴业消费金融公司向黄武发放了贷款150000元。 黄武收款后向兴业消费金融公司偿还了借款本息合计38321.75元，其中本金24936.18元、利息13385.43元、罚息0元、复利0元、滞纳金0.14元。从2018年12月15日始黄武未能按约向兴业消费金融公司偿还本息。2018年12月25日，黄武死亡，其配偶赖俊芳、其子黄鹏均为继承人。 另查明，兴业消费金融公司为本案诉讼与四川崛兴律师事务所于2019年8月2日签订《委托代理协议》，约定基本服务费1000元。兴业消费金融公司于2020年4月14日向四川崛兴律师事务所支付同批次案件代理费25000元，其中包含本案1000元。 庭审中，赖俊芳陈述，黄武的父母已去世，其与黄武育有一子黄洪伟（2006年9月5日出生）。黄武在老家的房屋为农村房屋，没有产权登记证书。赖俊芳、黄鹏均陈述，黄武没有遗产，其二人均未继承任何遗产。兴业消费金融公司陈述，其只起诉赖俊芳、黄鹏。 本院认为，黄武向兴业消费金融公司提交的《贷款申请表》、兴业消费金融公司与黄武签订的《贷款核准确认书》以及赖俊芳向兴业消费金融公司出具的《共同还款承诺书》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，兴业消费金融公司按约向黄武发放了贷款，黄武未按约及时、足额归还贷款本息构成违约，应承担相应的法律责任。兴业消费金融公司向黄武出借150000元，黄武已归还借款本金24936.18元，剩余未还贷款本金125063.82元，故兴业消费金融公司要求偿还剩余贷款本金的诉讼请求，本院在上述核算范围内予以支持。关于利息，根据等额本息的计算公式及约定利率，截至2020年6月1日含当日，黄武尚欠兴业消费金融公司利息22897.09元。兴业消费金融公司已收取黄武罚息0元、复利0元、滞纳金0.14元，合计0.14元，兴业消费金融公司主张用于抵扣后期应付利息符合法律规定，且经过本院核算无误，故兴业消费金融公司要求偿还截至2020年6月1日的利息22896.95元（22897.09元-0.14元）的请求，本院予以支持。兴业金融消费公司主张2020年6月1日之后的利息、罚息、手续费、违约金，以未偿还借款本金为基数，合并按照年利率24%计算的诉请，符合合同约定，本院予以支持。关于兴业消费金融公司要求支付律师费1000元的诉讼请求，其提交证据证明已实际产生律师费用,且符合合同约定，故本院予以支持。赖俊芳签署了《共同还款诺书》，应对黄武在本案中的债务承担共同还款责任。现黄武已死亡，被告黄鹏作为黄武的继承人，应在其继承黄武遗产范围内对黄武的债务承担偿还责任。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（修订前）第三十条，《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，判决如下： 一、被告赖俊芳于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金125063.82元； 二、被告赖俊芳于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付利息、罚息、违约金（截至2020年6月1日的利息22896.95元，2020年6月2日始的利息、罚息、违约金的计算方式为：以本金125063.82元为基数，按年利率24%的标准合并计算至本金付清之日止）； 三、被告赖俊芳于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元； 四、被告黄鹏在继承黄武的遗产范围内对上述第一、二、三项债务承担偿还责任； 五、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1410.5元，由被告赖俊芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  阎素强 二〇二〇年十一月十二日 书记员  孙星菊