湖北省嘉鱼县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1221民初1549号原告:中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行;住所地：嘉鱼县鱼岳镇鱼岳大道**。统一社会信用代码：91421221X1609200X9。负责人：马胜军，系该行行长。委托诉讼代理人：舒祖新，男，1962年10月25日生，汉族，系该支行员工，住湖北省嘉鱼县。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：彭刘萍，湖北南嘉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：叶祥建，男，1986年7月21日出生，汉族，住湖北省嘉鱼县。原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行（以下简称工行嘉鱼支行）与被告叶祥建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行嘉鱼支行的委托诉讼代理人舒祖新、彭刘萍到庭参加了诉讼，被告叶祥建经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行嘉鱼支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告剩余借款本金114792.23元及按合同约定的利率支付至全部借款本金还清之日止的利息、罚息和复利；2、判令原告对本案抵押物，位于湖北省××鱼县××大道××号××单元××室的房产享有优先受偿权，以处置该房产的价款在债权范围内优先受偿；3、判令被告承担原告委托律师的诉讼代理费1260元；4、判令被告承担本案全部诉讼费、保全费、公告费、评估费、执行费及原告为实现本案债权而产生的全部合理费用。事实与理由：2014年2月18日被告叶祥建向原告申请个人住房贷款，并同意以位于嘉鱼县××大道××号××单元××室的房产为该贷款提供抵押担保。随后，双方在嘉鱼县房地产管理局办理了抵押财产登记手续。2014年3月7日，原、被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》。2014年4月9日，原告按合同约定足额发放了贷款16万元。被告叶祥建未按照合同约定还本付息，截至2020年8月21日止，被告叶祥建尚欠原告借款本金7491.14元，利息4957.49元，欠借款本金余额为114792.23元。原告多次催收无果，故根据合同第十条第二款的规定，提前收回该笔借款所欠的本金及利息。故原告诉至法院，并提出上述诉讼请求。被告叶祥建在答辩期及举证期未答辩也未举证，本院视为其放弃答辩权、举证权、质证权。经审理查明，被告叶祥建购买了位于鱼岳镇××大道××号××单元××室的商品房，在交付首付款后需向银行按揭贷款16万元。2014年2月18日，被告叶祥建向原告工行嘉鱼支行申请个人住房贷款16万元。2014年3月7日，原、被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》（以下简称合同），合同约定，被告叶祥建向原告借款16万元，借款期限为15年，合同第四条4.1约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4.2约定自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第六条约定按月等额本息还款。合同第九条约定了借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率按4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。合同第十四条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。并约定了被告以其购买的位于鱼岳镇××大道××号××单元××室的商品房提供抵押担保，被告于合同签订当天办理了该商品房预售抵押预告登记。2014年4月9日，原告按照合同约定放款16万元后，被告偿还了部分借款本息，至2020年8月21日止，被告共计欠原告借款本金7491.14元，利息4957.49元，为此原告诉至本院，并提出上述诉讼请求。在本案审理过程中，被告叶祥建于2020年11月18日偿还借款本息11500元，至2020年11月18日止，被告叶祥建的贷款本金余额总计为105617.30元，利息1470元。以上事实，有原告工行嘉鱼支行提供的原告的营业执照、负责人的居民身份证、被告的居民身份证、户口簿、《客户须知》《贷款客户谈话笔录》《抵押物处置声明》《共同还款承诺书》《个人住房贷款申请审批表》、嘉鱼县房预鱼岳字第××号商品房预售抵押预告登记证、《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、自营历史明细列表复印件各一份及当事人的陈述经本院审核后在卷予以证实。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，对双方当事人均有法律约束力。至2020年11月18日止，被告叶祥建连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，根据双方合同的约定，原告有权宣布本合同项下的贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还的贷款本金、利息、罚息和复利。因至2020年11月18日止，被告尚欠原告贷款本金余额为105617.30元，至2020年11月18日止的利息为1470元，故被告应偿还原告贷款本金105617.30元，支付至2020年11月18日止的利息1470元及后期利息、罚息、复利（以贷款本金105617.30元为基数，自2020年11月19日起按照合同约定的利率计算至被告叶祥建实际付清之日止）。本案中，在被告仅办理了位于嘉鱼县××大道××号××单元××室的房屋案涉房屋仅办理商品房预售抵押预告登记，未办理抵押权登记的情况下，案涉房屋上的抵押权未有效设立，原告享有的是对案涉房屋办理抵押权登记的请求权。故对原告要求对位于嘉鱼县××大道××号××单元××室的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。对原告主张由被告承担律师代理费1260元、本案的保全费、公告费、评估费、执行费及原告为实现本案债权而产生的全部合理费用，因原告未提供证据证明上述费用已实际发生，故对原告的该项诉讼请求本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告叶祥建于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行偿还剩余贷款本金105617.30元及支付至2020年11月18日止的利息1470元及后期利息、罚息、复利（以剩余贷款本金105617.30元为基数，自2020年11月19日起按照合同约定的利率计算至被告叶祥建实际付清之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2425元，减半收取计1213元，由被告叶祥建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行咸宁市金穗支行；账号：17×××50。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  邓继民二〇二〇年十一月二十五日书记员  陈 洁附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。