北京市平谷区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0117民初3963号原告：中国工商银行股份有限公司北京平谷支行，营业场所北京市平谷区平谷镇府前西街14号。统一社会信用代码：91110117801108433Q。负责人：马刚，行长。委托诉讼代理人：李民峰，男，1979年4月20日出生，汉族，中国工商银行股份有限工商北京市分行职员，住该公司。被告：胡建霞，女，1978年2月21日出生，汉族，北京市平谷区人。被告：北京弘轩鼎成房地产开发有限公司，住所地北京市平谷区夏各庄镇马各庄南街**。统一社会信用代码：91110000067294955M。法定代表人：何礼萍，总经理。委托诉讼代理人：郎敬禹，男，1983年5月23日出生，汉族，北京弘轩鼎成房地产开发有限公司法务经理，住该公司。原告中国工商银行股份有限公司北京平谷支行（以下简称工行平谷支行）与被告胡建霞、北京弘轩鼎成房地产开发有限公司（以下简称弘轩鼎成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行平谷支行的委托诉讼代理人李民峰，被告弘轩鼎成公司的委托诉讼代理人郎敬禹到庭参加诉讼。被告胡建霞经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工行平谷支行向本院提出诉讼请求：1.判令胡建霞偿还截至2020年5月15日的贷款本金625501.72元，积欠利息、复利、罚息11321.34元，合计636823.06元及自2020年5月16日起至实际清偿之日，按照借款合同约定所应支付的利息、罚息和复利；2.判令胡建霞就已办理抵押的北京市平谷区夏各庄镇夏各庄×××房产承担抵押担保责任，工行平谷支行有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3.判令弘轩鼎成公司对以上第一项债务承担连带还款责任；4.本案全部诉讼费用由胡建霞、弘轩鼎成公司负担。事实和理由：胡建霞向我行申请个人一手住房购置贷款。2016年3月11日，我行与胡建霞、弘轩鼎成公司签订了《个人购房借款/担保合同》（下称合同）。合同就借款内容约定，借款金额67万元，借款限期360个月，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮12%，实际放款日与到期以借款凭证为准。借款合同同时约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款及利息、罚息以及其他费用。合同约定贷款担保方式为抵押+担保。胡建霞以其贷款所购的位于北京市平谷区夏各庄镇夏各庄×××房产为该笔贷款提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还约定在发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的情况下，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。2019年10月15日，双方办理了抵押登记，不动产登记证明号为京（2019）平不动产证明第××号。同时，弘轩鼎成公司同意自贷款发放之日起至借款人取得房屋所有权证满五年之日止承担阶段性连带责任保证担保，担保范围包括合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和其他应付费用。合同订立后，我行依约于2016年3月14日发放贷款67万元。胡建霞自2017年3月开始出现逾期还款情形，截至2020年5月已累计逾期8期。弘轩鼎成公司也未履行连带还款义务。鉴于胡建霞的违约行为已经严重损害了我行的合法权益，因此我行诉讼法院，请求法院依法判决。弘轩鼎成公司辩称：我公司对于工行平谷支行所主张的事实不太清楚，请法院进行核实。如果确认我公司对该笔债务承担保证责任，希望法院判决我公司享有对胡建霞进行追偿的权利。胡建霞未出庭，亦未答辩。工行平谷支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人借款凭证、不动产登记证明、还款历史明细等证据，经本院对上述证据进行审查，对该证据材料的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月11日，借款人胡建霞与贷款人工行平谷支行、抵押人胡建霞、保证人弘轩鼎成公司签订《个人购房借款/担保合同》（公积金组合贷及一手房适用版），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币67万元；贷款用于购买坐落于北京市平谷区夏各庄镇×××，建筑面积88.44平方米的房屋；本笔贷款的担保方式为抵押+保证；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮12%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人同意贷款人将贷款一次性划入本合同约定的账户中（户名：北京弘轩鼎成房地产开发有限公司，账号：********）发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，自愿选择每月15日为还款日；借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户（户名：胡建霞，账号：********）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人可以按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在本合同约定贷款利率的基础上加收50%确定；保证方式：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押人为胡建霞，抵押物为位于北京市平谷区夏各庄镇×××的房屋；抵押担保范围是本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押登记：本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；B.发生抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押人未及时恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相当的担保；C.贷款人依法可以处分抵押物的其他情形；因本合同引起的或者与本合同有关的任何争议，各方应当协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。工行平谷支行在贷款人处签字盖章，胡建霞在借款人处和抵押人处签字确认，弘轩鼎成公司在保证人处签字盖章确认。2016年3月14日，工行平谷支行向弘轩鼎成公司的账户中发放胡建霞的借款67万元，胡建霞在“本人同意将上述借款转入收款人账户”借款人处签字。2019年10月15日，胡建霞与工行平谷支行对抵押物（坐落于北京市平谷区夏各庄镇×××）办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为京（2019）平不动产证明×××号。自2019年11月份开始，胡建霞开始出现逾期还款，经工行平谷支行催收后，胡建霞至今未依约履行相应的还款义务。截止2020年5月15日，胡建霞已累计七个月未按时足额偿还贷款本息，尚欠贷款本金625501.72元，积欠利息、复利、罚息11321.34元。因胡建霞和弘轩鼎成公司至今未履行还款义务，工行平谷支行提起本案诉讼。经查，工行平谷支行诉前提起财产保全，本院于2020年8月4日做出了保全措施，工行平谷支行交纳保全费3704元。本院认为，工行平谷支行与胡建霞、弘轩鼎成公司签订的《个人购房借款/担保合同》（公积金组合贷及一手房适用版）系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效，各方当事人均应依照合同约定行使权利、履行义务。本案中，《个人购房借款/担保合同》（公积金组合贷及一手房适用版）签订后，工行平谷支行依约向胡建霞指定的收款人账户内发放了贷款，但胡建霞于2019年11月起未按约足额向工行平谷支行偿还贷款本金及利息，其行为已构成违约。胡建霞应当按照《个人购房借款/担保合同》（公积金组合贷及一手房适用版）的约定向工行平谷支行履行偿还贷款本息的义务，故对于工行平谷支行起诉要求胡建霞偿还贷款本金及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。工行平谷支行提供的《个人购房借款/担保合同》（公积金组合贷及一手房适用版）亦能够证实胡建霞所有的房产（坐落于北京市平谷区夏各庄镇×××）为工行平谷支行向其发放的贷款提供了抵押担保，并且办理了抵押登记，且弘轩鼎成公司是该笔贷款的保证人。现工行平谷支行要求对胡建霞抵押的北京市平谷区夏各庄镇×××房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。并要求弘轩鼎成公司对该笔债权承担连带清偿的保证责任的诉讼请求，亦符合法律规定，本院予以支持。弘轩鼎成公司辩称其承担连带清偿的保证责任后，可向胡建霞追偿其为胡建霞清偿的贷款本息，于法有据，本院予以采纳。胡建霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了当庭答辩和举证质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零五条六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡建霞于本判决生效后七日内向原告中国工商银行股份有限公司北京平谷支行偿还截止2020年5月15日的借款本金625501.72元，利息、复利、罚息11321.34元以及自2020年5月16日起至实际清偿之日止，按照合同约定所应支付的利息、罚息、复利；二、原告中国工商银行股份有限公司北京平谷支行有权对位于北京市平谷区夏各庄镇夏各庄内环南路×××房产的折价或以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权；三、被告北京弘轩鼎成房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费5084元、保全费3704元以及公告费560元，均由被告胡建霞和被告北京弘轩鼎成房地产开发有限公司共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  曹晓波二〇二〇年十一月十六日书记员  韩 洁