太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初3287号原告：太原市住房公积金管理中心，统一社会信用代码：1214010040575517X5。法定代表人：王某1，主任。委托诉讼代理人：张某1，山西华晋律师事务所律师。委托诉讼代理人：许某，山西华晋律师事务所实习律师。被告：张某2，住太原市，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：李某，山西鼎信泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：王某2，山西鼎信泽律师事务所律师。被告：张某3，住太原市，公民身份号码：×××。被告：潘某，住太原市，公民身份号码：×××。第三人：中国农业银行股份有限公司太原市北城支行，统一社会信用代码：911401008100762349。负责人：王某3，行长。委托诉讼代理人：宋某。原告太原市住房公积金管理中心与被告张某2、张某3、潘某，第三人中国农业银行股份有限公司太原市北城支行（以下简称农行太原市北城支行）合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告太原市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人张某1、许某，被告张某2的委托诉讼代理人李某、王某2，被告张某3、潘某，第三人农行太原市北城支行的委托诉讼代理人宋某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太原市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告张某2及第三人签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》（编号：20161101020279）；2.请求判令被告张某2偿还原告贷款本金756000.12元、利息6123.54元、罚息248.87元，本息合计762372.53元（利息、罚息暂计算至2020年6月10日）及至贷款全部还清之日止的利息、罚息（以贷款实际还清之日的数据为准）；3.请求判令被告张某2承担诉讼费、律师费、诉责险；4.请求判令被告张某3、潘某对上述贷款本金、利息、罚息及本案的全部诉讼费用、律师费、诉责险承担连带责任。事实和理由：被告张某2因购买住房向原告申请住房公积金贷款。2016年11月17日原告与被告张某2及第三人签订了编号为20161101020279的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》，合同约定贷款金额84万元，期限30年即自2016年11月22日至2046年11月21日，贷款年利率3.25%，采用等额本金还款法偿还。合同签订后，原告于2016年11月22日将贷款发放至被告提供的银行账户。在合同履行过程中被告仅偿还贷款36期，截止2020年6月10日已累计逾期6期以上。根据合同约定原告有权解除合同，收回全部贷款本息。2016年11月14日和2016年11月16日原告委托第三人与保证人张文晋、被告潘某签订了编号为20161101020279的《住房公积金个人贷款保证合同》，合同约定张文晋、被告潘某在保证期间内对被告张某2的贷款及相关费用承担连带保证责任，由于各方未承担相应的法律责任，故原告起诉至法院要求判如所请。被告张某2辩称，原告提出解除合同无事实及法律依据，被告逾期还款是从2020年1月受疫情影响开始，其餐饮业无法正常经营造成被告不能正常还款，属不可抗力事由，因此原告提出要求解除合同不符合合同约定和解除条件。原告提出的诉请中贷款本金不属实，截止开庭前被告尚欠贷款732666.82元，被告同意将之前的贷款金额全部还清，之后的按期偿还。被告如有一期未按期偿还，原告可向被告主张要求一次偿还所有剩余贷款。被告张某3辩称，我是张文晋的儿子，我父亲为涉案纠纷的担保人，我父亲去世后我继承了父亲的养老保险金、住房公积金。父亲的住房公积金由原告扣除了39491.17元，剩余金额已被冻结，我无法取得。我父亲生前与被告张某2签订有协议，关于本案纠纷如有问题全部由被告张某2承担。被告潘某辩称，对本案纠纷无意见。第三人农行太原市北城支行辩称，对本案纠纷无意见。根据原被告提交的证据与当庭陈述，结合庭审调查，本院认定事实如下：2016年11月14日，被告张某2申请公积金贷款用于购买商品房。同年11月17日，原告与被告张某2及第三人签订了编号为20161101020279的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》，合同约定贷款金额84万元，由原告委托第三人向被告张某2发放；借款用途：用于（购买、建造、翻建、大修或装修）坐落于××路的住房；贷款期限30年；年利率3.25%；贷款发放：第三人依据原告委托，将贷款划入被告张某2向原告申请公积金贷款时指定的账户；贷款偿还：等额本金还款方式偿还贷款本息；第九条违约责任第2款第2项约定，借款人连续四个月或累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，原告有权要求第三人宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人或财产继承人立即偿还全部贷款本息。合同中，双方还约定了其他权利义务。落款处三方签字、捺印、盖章。2016年11月14日与2016年11月16日张文晋与被告潘某作为保证人分别与被告张某2、第三人签订了编号为20161101020279的《住房公积金个人贷款保证合同》，合同约定保证人承担的保证担保贷款金额为84万元；贷款期限30年；保证方式：连带责任保证；保证担保的范围：贷款金额及利息（包括罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金和第三人为实现债权而发生的费用等；保证期间：阶段性连带保证担保的保证期间为本合同生效之日起至借款人所购房屋为妥《房屋所有权证书》，并办妥该房屋抵押给第三人的《房屋他项权证》等房屋抵押登记手续之日止。落款处各方签字、盖章。2016年11月21日，被告张某2签订了《开户信息确认书》，确认开户银行：农行太原黑土巷支行；还款账号及收款单位账号：×××。2016年11月22日，原告委托第三人将贷款84万元发放至被告张某2上述指定个人账户中。截止2020年6月10日被告张某2逾期偿还贷款已达六期以上，未偿还贷款本金756000.12元、利息6123.54元、罚息248.87元。因被告张某2未按期偿还贷款，张文晋与被告潘某公积金个人账户被原告扣除了部分金额用于偿还逾期贷款。庭审中，1.经原告与被告张某2确认截止2020年11月18日，被告张某2尚欠原告贷款本金732666.82元、利息1984.31元、罚息15.79元。2.原告陈述因受疫情影响2020年2月至7月期间被告张某2逾期还款期数未计入其逾期总数中。3.原告陈述为办理本案财产保全支付诉责险费用2287.12元，保全费4332元，并提供了缴费凭证。4.被告张某3陈述，父亲张文晋于2019年8月20日去世，2019年10月23日被告张某3与奶奶王秀兰向山西省太原市城西公证处对被继承人张文晋去世后的继承权进行了公证，公证处于2019年10月30日出具了（2019）晋并西证民字第41709号《公证书》，被继承人张文晋个人名下的公积金及养老保险金由被告张某3继承，被告张某3实际领取养老保险金52027.75元，公积金账户被冻结未能领取任何金额。本院认为，依法成立的合同，对当事人双方具有法律约束力。原告太原市住房公积金管理中心与被告张某2、第三人农行太原市北城支行签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》以及被告潘某、保证人张文晋分别与被告张某2、第三人签订的《住房公积金个人贷款保证合同》系双方当事人真实意思的表示，合法有效，各方应依约履行其义务。上述贷款合同第九条违约责任约定，被告连续四个月或累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，原告有权要求第三人宣布贷款提前到期，并要求被告偿还全部剩余贷款本息。本案中，根据原告提供的被告张某2的住房公积金个人贷款还款明细（含对冲）内容记载，被告张某2未能偿还原告贷款连续超过四个月，累计未付款已达六期以上，被告张某2的逾期还贷行为已经构成违约，原告有权依据合同的约定提前解除合同并收回贷款本息，被告张某2应当一次性偿还原告截止2020年11月18的剩余贷款本金732666.82元、利息1984.31元、罚息15.79元和因实现债权而产生的诉责险2287.12元，并支付至贷款全部偿还完毕之日止的利息、罚息。保证人张文晋去世后，被告张某3作为继承人应当在继承张文晋遗产范围内对上述债务承担保证偿还责任。被告潘某对其保证人身份不持异议，故应当按照保证合同的约定对被告张某2上述贷款本息及实现债权的费用承担连带偿还责任。关于原告主张的律师费，因其未能提供证据，不予支持。综上所述，原告提出的部分诉讼请求，符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三十三条规定，判决如下：一、解除原告太原市住房公积金管理中心与被告张某2及第三人中国农业银行股份有限公司太原市北城支行签订的编号为20161101020279的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》。二、被告张某2自本判决生效之日起十日内偿还原告太原市住房公积金管理中心截止2020年11月18日贷款本金732666.82元、利息1984.31元、罚息15.79元、诉责险2287.12元，并按照合同约定继续支付自2020年11月19日起至全部贷款清偿完毕之日止产生的贷款利息、罚息。三、被告张某3在继承张文晋遗产范围内对被告张某2的上述债务承担偿还责任。四、被告潘某对被告张某2的上述债务承担连带偿还责任。五、驳回原告太原市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。案件受理费11424元、保全费4332元，由被告张某2、潘某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长 李 毅人民陪审员 马 莉人民陪审员 于 飞 二〇二〇年十一月二十六日书记员 武晓慧