广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020)粤0104民初25854号原告：中国建设银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区东华南路**首层、夹层**。负责人：石猛，行长。委托诉讼代理人：顾师奇，广东智洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈浩强，广东智洋律师事务所律师。被告：刘达均，男，1986年7月27日出生，汉族，住四川省大竹县。原告中国建设银行股份有限公司广州越秀支行与被告刘达均信用卡纠纷一案，本院依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人顾师奇、陈浩强到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告清偿信用卡欠款139987.21元（暂计至2020年3月31日），并自2020年4月1日起按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》订明的标准计付利息、违约金至所有欠款还清之日止；2.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告持有中国建设银行股份有限公司卡号为62×××16的龙卡信用卡。2017年10月17日，被告申请办理龙卡信用卡分期通业务。办理成功后，被告在使用该业务过程中严重逾期还款，截至2020年3月31日，累计欠款139987.21元（包括欠款本金113552.39元、利息6399.02元、违约金5381.67元、分期手续费14654.13元）。原告多次催收未果，故提起本案诉讼。原告就其主张提供了以下证据：1.智慧柜员机业务凭证；2.中国建设银行龙卡信用卡领用协议；3.龙卡信用卡分期通业务申请表（该申请表附有《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》）；4.信用卡透支金额明细；5.信用卡透支交易明细。被告未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告持有中国建设银行股份有限公司卡号为62×××16的龙卡信用卡，办理该卡时签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：龙卡信用卡申请人为甲方，银行为乙方。第二条第11款约定，甲方可向乙方申请办理信用卡分期付款、积分兑换等相关业务。具体业务规则以乙方网点、网站、电子银行等渠道的公示内容或双方其它约定为准。第三条第6款约定，甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对帐单所载最低还款额还款，但当期对帐单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记帐日起至还款记帐日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍）,并按月计收复利。如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率标准默认为万分之五，甲方可通过乙方客户服务渠道查询适用于本人的信用卡利率标准，乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对帐单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。被告申请办理龙卡信用卡分期通业务，并于2017年10月17日签署《龙卡信用卡分期通业务申请表》（该申请表附有《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》），该申请表记载的内容有：申请人为刘达均，龙卡信用卡卡号为62×××16；申请分期金额300000元，分期期数36期，手续费率0.4%，手续费金额1200元；同时载明：本人承诺按照与中国建设银行约定的用途使用分期通获得的信贷资金，不用于房产买卖、生产经营、权益投资等用途，不通过虚假交易等欺诈活动套取现金，如未按约定用途使用分期通资金或不能按要求提供资金用途证明，中国建设银行有权要求本人提前一次性偿还分期通全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。被告在该申请表上手写并签名确认已仔细阅读《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》。《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》第二条第（一）款第④项约定，申请人承诺按龙卡信用卡对帐单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对帐单所列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对帐单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对帐单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。第三条第②项约定，申请人承诺按照与中国建设银行约定的用途使用通过分期通获得的信贷资金，不用于房产买卖、生产经营、权益投资等用途，不通过虚假交易等欺诈活动套取现金，并配合中国建设银行核查分期通资金支付是否符合约定用途。如申请人未按约定用途使用分期通资金或不能按要求提供资金用途证明，中国建设银行有权要求申请人提前一次性偿还分期通全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。被告在使用案涉信用卡办理分期通消费业务中，至2020年3月31日尚欠本金113552.39元、利息6399.02元、分期手续费14654.13元、违约金5381.67元未偿还。原告主张被告在办理信用卡时已经签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，该协议已约定逾期还款需计收违约金，其后被告办理案涉分期通业务时签订的《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》虽然约定了逾期还款需支付滞纳金而非违约金，但该滞纳金实际上就是违约金。原告未就滞纳金即为违约金提供相关证据予以证实。中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知于2017年7月1日起施行。本院认为，被告申领并使用中国建设银行龙卡信用卡，被告与原告之间存在合法有效的合同关系，合同的双方均应依照法律的规定和合同的约定享受合同的相关权利、履行合同的相应义务。被告在使用案涉信用卡过程中办理了龙卡信用卡分期通业务，在使用获批额度内资金进行消费后，应按照龙卡信用卡分期通业务的相关约定及龙卡信用卡领用协议的有关约定进行还款。在本案中，被告未按期偿还信用卡欠款，构成违约，应承担清偿本金、利息、分期手续费的责任。原告诉请要求被告偿还截至2020年3月31日拖欠的本金113552.39元、利息6399.02元、分期手续费14654.13元并自2020年4月1日起按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》订明的标准计付利息至所有欠款还清之日止的请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告清偿截至2020年3月31日的违约金5381.67元并自2020年4月1日起按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》订明的标准计付违约金至所有欠款还清之日止的请求，由于被告在办理案涉信用卡时签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的第二条第11款约定“甲方可向乙方申请办理信用卡分期付款、积分兑换等相关业务。具体业务规则以乙方网点、网站、电子银行等渠道的公示内容或双方其它约定为准”，而被告在办理本案的龙卡信用卡分期通业务时，原告并没有与被告就违约金的问题进行过约定，在此情况下，原告要求被告偿还截至2020年3月31日的违约金5381.67元并自2020年4月1日起按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》订明的标准计付违约金至所有欠款还清之日止的请求，因缺乏相应的依据，本院对此不予支持。本案受理费由当事人按照相应责任的比例进行分担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告刘达均应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司广州越秀支行偿还截至2020年3月31日的信用卡欠款本金113552.39元、利息6399.02元、分期手续费14654.13元，以及从2020年4月1日起至清偿之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的标准计付）。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州越秀支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元，由原告中国建设银行股份有限公司广州越秀支行负担60元，被告刘达均负担1490元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘达雄二〇二〇年十一月五日书记员  梁桂兰