黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初7425号原告:中信银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区红旗大街**。负责人李志涛，职务行长。委托诉讼代理人：佟钊，黑龙江远东律师集团事务所律师。委托诉讼代理人：于秋杰，黑龙江远东律师集团事务所律师。被告：高松滨，男，1956年2月16日生，汉族，住哈尔滨市道里区。被告：高卧宇，男，1990年2月21日生，汉族，住哈尔滨市道里区。被告：王新云，女，1957年7月2日生，汉族，住哈尔滨市道里区。原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行（以下简称中信银行）与被告高松滨、高卧宇、王新云借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人佟钊、于秋杰、被告高松滨、王新云到庭参加诉讼，被告高卧宇经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。中信银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告高松滨签订的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》；2、被告高松滨立即结清全部贷款本息，包括偿还“剩余贷款本金”166,059.38元、偿还逾期本息（含复利、罚息）26,835.41元、支付“剩余应还利息”396.67元,上述金额合计为193,291.46元（该数额暂计算至2020年6月3日，自2020年6月4日起应按照最高额保证合同及借款合同约定的计算方式计算逾期利息、罚息（约定利息计算方式为年利率6.615%、罚息为年利率9.9225%），直至被告还清全部贷款本息、罚息之日止。)；3、被告高卧宇、王新云对被告高松滨应承担的全部贷款本息、罚息、复利、诉讼费及实现债权和抵押权而发生的费用范围内承担连带清偿责任；4、原告有权对被告高松滨名下位于哈尔滨市道里区红专街35-1号1单元1层1号（房屋所有权证号：哈房权证里字第**）的房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款在诉讼请求的全部债务范围内优先受偿；5、三被告共同承担本案律师代理费1933元（风险代理尚未支付）；6、由被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：被告高松滨因房屋装修需要从原告处贷款，2014年07月15日，原告与被告高松滨签订了合同编号为：7451110145340号的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》（以下简称“《借款合同》”），在《借款合同》中约定：贷款金额330,000.00元，自2014年07月15日至2024年07月15日，每月偿还本金和利息一次，每月20日为还款日。本案被告高卧宇、王新云是本笔贷款的共同还款人。同时，原告与被告高松滨签署了编号为：银哈信字第145340号的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，被告高松滨以位于哈尔滨市××街××号××单元××房产为抵押担保物，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息，违约金、赔偿金、补偿金，为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告高松滨自放款以来多次逾期还款，至原告起诉时被告高松滨已逾期偿还本金19,783.45元，逾期归还利息6,313.35元，因逾期产生罚息558.07元，复利180.54元。因被告未及时、足额偿还贷款本息，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。被告高松滨辩称对事实理由及诉讼请求无异议，欠款属实，2019年10月20日我确实违约至今未还，被告经济困难，暂时无法一次性还清，希望和原告协商能够达成分期还款，或我方可以把以前所欠的本息一次性还清，以后的按原合同继续履行以后的还款。被告王新云答辩意见同意高松滨意见一致。被告高卧宇未出庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年7月15日，原告中信银行与被告高松滨、高卧宇、王新云签订《中信银行个人借款合同》，合同编号为银哈信字第145340号。合同约定贷款金额为33万元，期限为2014年7月15日至2024年7月15日，贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮35%，本合同项下的贷款利率为8.8425%，还款日为每月20日，还款方式为按月等额本息还款法，每期还款本息为4278.05元，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。并约定一旦发生约定的违约事件时，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。为保证该合同的履行，原告与被告高松滨签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定被告高松滨以其名下位于哈尔滨市××街××号××单元××房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2014年7月15日，原告依约向高松滨发放贷款33万元。高松滨未能按时偿还借款，在原告向本院提起诉讼后，被告高松滨于2020年9月16日偿还原告欠款75000元，截至2020年11月2日，应还借款本金151454.9元、剩余应还利息333.96元。上述事实中信银行提供了以下证据加以证明：中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同、中信银行个人借款合同、不动产登记证书、个人借款凭证、个人贷款逾期欠款说明、委托代理合同。被告向本院提供了业务凭证。本院对以上证据予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告高松滨、高卧宇、王新云签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向高松滨发放贷款33万元，但三被告未按合同约定按期偿还借款本息，构成违约，应承担还款责任与违约责任。现原告要求解除与三被告签订的《中信银行个人借款合同》及三被告偿还原告借款本金151454.9元、剩余应还利息333.96元，以及2020年11月3日起至实际给付之日止的逾期贷款利息、罚息（以实欠本金为基数，逾期罚息利率按年利率6.615%的150%，即9.9225%计算），符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。合同中约定哈尔滨市××街××号××单元××房产为上述借款设定抵押担保，并办理抵押登记手续，该抵押权已设立，现原告要求以所涉房产实现抵押担保责任，本院予以支持。合同约定原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）均由被告承担，故对原告要求被告给付律师费1933元的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行与被告高松滨、高卧宇、王新云签订的《中信银行个人借款合同》；被告高松滨、高卧宇、王新云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金151454.9元；三、被告高松滨、高卧宇、王新云于本判决生效之日起十日内共同给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金的利息（截止2020年11月2日，剩余应还利息333.96元。自2020年11月3日起至实际给付完毕之日止，以实欠本金为基数，逾期罚息利率按年利率9.9225%计算）；四、被告高松滨、高卧宇、王新云于本判决生效之日起十日内共同给付原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行律师费1933元；五、如三被告到期不能清偿原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行上述款项及案件受理费，对不能清偿部分，以拍卖、变卖被告高松滨抵押的位于哈尔滨市道里区红专街35-1号1单元1层1号房产所得价款优先偿还原告中信银行股份有限公司哈尔滨分行。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2083元（原告已预交），由被告高松滨、高卧宇、王新云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  张忠仁二〇二〇年十一月三日书记员  倪倩文