广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0507民初1026号原告：中国建设银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市*******。负责人：陈伟文。委托诉讼代理人：张勇兵，系该行员工。委托诉讼代理人：吴俊深，系该行员工。被告：黄得安，男，1977年3月16日出生，汉族，住广东省饶平县************，公民身份号码445************714。委托诉讼代理人：王奕，广东典元律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司汕头市分行与被告黄得安借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张勇兵，被告的委托诉讼代理人王奕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金580,556.39元和利、罚、复息6479.03元（利息计至2020年4月8日，以后计算至还清全部贷款本息为止）；2.本案的诉讼费用由被告承担；3.判令原告在上述第1、第2项债权范围内对借款抵押物（被告名下位于汕头市******************）享有优先受偿权。事实和理由：被告因自有资金不足，向原告申请个人住房贷款购买汕头市******************。2015年12月29日，被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440101832-201*******210483，下称借款合同），约定向原告借款890,000元，借款期限为10年，即从2016年1月8日至2026年1月8日，年利率4.41%，逾期按贷款利率上浮50%计算逾期利息和复利，且原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。为担保借款合同的履行，被告在上述借款合同抵押人一栏签名，以所购汕头市*****************住房作为上述借款的抵押物，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。合同签订后，双方办妥了抵押登记手续，取得《不动产登记证明》。原告发放贷款后，在借款合同约定的分期还款期限内，被告没有按期足额偿还贷款本息，自2020年1月8日起一直拖欠，截止2020年4月8日结欠借款本金580,556.39元和利、罚、复息6479.03元，原告多次催收未果。被告在法定答辩期间没有提出书面答辩。在庭审中，被告辩称：一、对于原告提供的所有证据真实性、合法性、关联性无异议。起诉要求580,556.39元本金给予认可。但是被告因贩卖毒品罪被刑拘，无法以自己名义支付按揭贷款，请求原告谅解，更换还款主体。二、被告于2020年1月被刑拘，导致不能按时归还原告按揭贷款。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十条规定：因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任。法律另有规定的，按照其规定。不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。《中华人民共和国合同法》第一百一十七条：因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。本法所称不可抗力，是指不可预见、不能避免并不能克服的客观情况。被告被刑拘的事由属于不可抗力。被告在订立合同时不可预见自己被刑拘，刑拘在合同订立后的发生纯属偶然。该事件的发生是因为债务人不可控制的客观原因所导致的，主观上也不能阻止它发生。所以请求法庭免除被告部分违约责任，不予承担利、罚、复息6479.03元。三、因被告被判处15年有期徒刑，以自己名义还款银行按揭贷款事实上已不可能，被告亲属有意帮其还款。请求法院主持调解，准许被告家属帮被告继续履行按揭借款合同。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院根据证据规则依法予以审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2015年12月29日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告向原告借款890,000元整，用于购买位于汕头市******************；借款期限120个月，即从2016年1月8日至2026年1月8日，年利率4.41%，逾期按贷款利率上浮50%计算逾期利息和复利；被告的还款方式为等额本息还款，每月归还本息金额为9185.26元；被告自愿提供位于汕头市******************作为借款抵押物；若被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；被告未按时还清任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），均有被告承担。2018年4月9日，上述借款抵押物办理了抵押登记手续。2016年1月8日，原告向被告发放借款本金890,000元整，截至2020年4月8日止，被告结欠借款本金580,556.39元和利、罚、复息6479.03元。本院认为：原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人真实的意思表示，内容不违法法律规定，应认定合法有效。在合同履行中，被告未按期足额还本付息，已构成违约，原告有权按上述合同约定解除合同、宣布借款提前到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。因此，原告要求被告付还原告借款本金580,556.39元及相应的逾期利息、罚息、复利的诉讼请求，证据及理由充分，应予支持。被告提供房产作抵押的行为，因不违反法律规定且依法办理了抵押登记手续，应确认为有效，原告对该抵押物有优先受偿权。因此，原告要求判决其对被告提供的位于汕头市******************享有优先受偿权的诉讼请求，证据及理由充分，应予支持。关于被告提出的抗辩意见，理由不成立，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、被告黄得安应于本判决发生法律效力之日起十日内，付还原告中国建设银行股份有限公司汕头市分行借款本金580,556.39元和利息、罚息、复息共计6479.03元。二、被告黄得安应于本判决发生法律效力之日起十日内，付还原告中国建设银行股份有限公司汕头市分行借款本金580,556.39元自2020年4月9日起至付清欠款之日止计算的逾期利息、罚息及复利，利率按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算，利率总和以年利率24%为限。三、原告中国建设银行股份有限公司汕头市分行在上述第一、二项债权范围内对被告黄得安提供抵押的位于汕头市******************享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9670.35元，财产保全费3455元，公告费1000元，由被告负担。被告应于本判决发生法律效力之日起十日内将应负担的案件受理费9670.35元向本院缴纳，将应负担的财产保全费3455元，公告费1000元直接付还原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长 吴  映  君人民陪审员 辛  鸿  源人民陪审员 谢  逢  春二〇二〇年十一月九日书 记 员 辛丽冰（代）