吉林省白山市江源区人民法院民事判决书（2020）吉0605民初691号原告：刘勇，男，1971年7月25日出生，汉族，无职业，住白山市。委托诉讼代理人：于本连，吉林益汇律师事务所律师。被告：白山江源农村商业银行股份有限公司，住所地：白山市江源区孙家堡子街道。法定代表人：董英直，该公司董事长。委托诉讼代理人：苗壮，男，1985年8月31日出生，汉族，该公司职员，住白山市。原告刘勇与被告白山江源农村商业银行股份有限公司保证合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘勇及其委托诉讼代理人于本连，被告白山江源农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人苗壮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘勇向本院提出诉讼请求：1.确认刘勇2010年4月30日为他人在白山江源农村商业银行股份有限公司借款提供的保证担保已经超过法定保证责任期限；2.判令白山江源农村商业银行股份有限公司立即删除刘勇因提供该笔借款担保而在人民银行征信中心的不良记录。事实和理由：2019年7月，刘勇欲贷款到当地人民银行查询征信情况。经查询，发现刘勇的征信报告中有一笔不良记录。该不良记录是白山江源农村商业银行股份有限公司给登录的，登录的理由是刘勇给他人提供保证担保的一笔贷款逾期未还。刘勇到白山江源农村商业银行股份有限公司了解得知这笔贷款的借款期限是一年，自2010年4月30日至2011年4月30日。贷款逾期后，白山江源农村商业银行股份有限公司从未向刘勇主张过权利也未到法院起诉。刘勇认为，我国各类银行使用的都是制式借款担保合同，对于保证担保的责任期限都是约定为借款期限届满之日起两年。上述借款的期限届满日是2011年4月30日，刘勇依法承担保证担保责任的截止日期应当是2013年4月30日。担保权人白山江源农村商业银行股份有限公司未在保证担保责任期限内向刘勇主张权利，刘勇自2013年4月30日后依法不应再对该笔借款承担任何责任，故白山江源农村商业银行股份有限公司无权给刘勇登录不良征信。白山江源农村商业银行股份有限公司辩称，1.刘勇是任宪武2010年4月30日在我行借款的担保人，贷款金额为34万元，刘勇本人在借款担保合同上签字；2.根据中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法第二章第六条规定，商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求准确、完整、及时向个人信用数据库报送个人信用信息，白山江源农村商业银行股份有限公司是遵照有关规定将刘勇的个人信用信息按时向人民银行上报的，刘勇个人信用报告上的信息是由人民银行按规定登录的，与白山江源农村商业银行股份有限公司无关；3.刘勇2019年7月16日到白山江源农村商业银行股份有限公司申请查询个人征信，在个人征信异议信息申请表上填写了“本人未到信用社办理过贷款，未给他人提供过担保，借款合同等贷款手续中，若有本人签字自愿承担偿还贷款的责任”。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2010年4月30日，白山市江源区农村信用合作联社松树分社与任宪武签订编号为2010100042号的借款合同，合同约定：借款金额34万元、借款期限为12个月即2010年4月30日至2011年4月30日。同日，刘勇与白山市江源区农村信用合作联社松树分社签订保证合同并出具个人信用信息授权书。保证合同约定：为确保任宪武与白山市江源区农村信用合作联社松树分社签订的编号为2010100042号的借款合同的履行，刘勇自愿为任宪武在主合同项下的债务提供连带责任保证，承担保证责任的方式为连带责任保证、保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。个人信用信息授权书载明“本人授权江源联社松树信用社在本次业务过程中，可以通过中国人民银行个人信用基础数据库查询本人信用报告，并将本人的身份识别、职业、和居住地址等个人基本信息，本人在个人贷款、各类信用卡和对外担保等信用活动形成的交易记录等个人信贷交易信息，以及其他相关信用信息报送至中国人民银行征信服务中心”。白山市江源区农村信用合作联社松树分社在约定的保证期间内未要求刘勇承担保证责任。2019年7月16日，刘勇在白山江源农村商业银行股份有限公司制作的不良征信核实申请书书上签名，不良征信核实申请书上打印的申请理由和保证（内容）为“没有在白山江源农商银行办理过贷款没给人担保，不存在拖欠贷款的情况。借款合同等贷款手续中，若有本人签字，自愿承担偿还贷款责任”。2019年7月17日后，白山江源农村商业银行股份有限公司未要求刘勇承担保证责任。中国人民银行征信中心发布的刘勇个人信用报告中“有相关还款责任的个人借款”项下体现“管理机构白山江源农村商业银行股份有限公司城墙支行、开立日期2010.04.30、到期日期2011.04.30、责任人类型保证人、还款责任金额340,000、主业务借款人任宪武、余额340,000、还款状态7”。庭审中，白山江源农村商业银行股份有限公司认为刘勇在2019年7月16日的不良征信核实申请书上签名是同意承担保证责任，对保证期间没有约定。白山市江源区农村信用合作联社2016年6月3日变更名称为白山江源农村商业银行股份有限公司。本院认为，白山江源农村商业银行股份有限公司在保证合同约定的保证期间未要求刘勇承担保证责任，刘勇免除保证责任。刘勇2019年7月16日在白山江源农村商业银行股份有限公司制作的不良征信核实申请书上签名，应视为同意继续担保，但双方对担保方式及保证期间没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”、第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，因白山江源农村商业银行股份有限公司自2019年7月17日起未在6个月内要求刘勇承担保证责任，刘勇的保证责任免除，白山江源农村商业银行股份有限公司对刘勇的债权已依法消灭。白山江源农村商业银行股份有限公司根据刘勇出具的个人信用信息授权书有权将其对外担保等信用活动形成的交易记录等个人信贷交易信息报送中国人民银行征信服务中心。根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，中国人民银行征信服务中心采集、整理、保存个人信用信息的目的包括为商业银行和个人提供信用报告查询服务，商业银行应准确、完整、及时地报送个人信息。本案中，白山江源农村商业银行股份有限公司如实报送了刘勇为任宪武借款34万元提供担保的信用信息，而未报送刘勇已依法免除保证责任的信息，势必对刘勇的信用活动产生影响并带来不便。刘勇提交的信用报告能够证实其信用记录被记载为不良，白山江源农村商业银行股份有限公司应在刘勇已依法免除保证责任的情况下将刘勇对任宪武借款有担保责任的相关内容予以删除。综上所述，对刘勇要求确认其2010年4月30日为他人在白山江源农村商业银行股份有限公司借款提供的保证担保已经超过法定保证责任期限；白山江源农村商业银行股份有限公司立即删除刘勇因提供该笔借款担保而在人民银行征信中心的不良记录的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条“侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益”、第三条“被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任”、第十五条第一款第（一）项“承担侵权责任的方式主要有：（一）停止侵害”，《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”规定，判决如下：一、免除刘勇对任宪武2010年4月30日在白山江源农村商业银行股份有限公司借款34万元的保证责任；二、白山江源农村商业银行股份有限公司于本判决发生法律效力后三十日内消除刘勇在中国人民银行征信中心个人信息基础数据库中2010年4月30日为任宪武借款34万元担保而产生的不良信用记录。案件受理费6400元，减半收取计3200元（刘勇已预交），由白山江源农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判员 马文魁 二〇二〇年十一月十三日书记员 孟凡奇