辽宁省丹东市元宝区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0602民初1258号原告：中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司，住所地丹东市振兴区。负责人：李广研，该公司总经理。委托诉讼代理人：梁慧生,丹东市振安区方泽法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：张云明,丹东市振安区方泽法律服务所法律工作者。被告：姜玉霞，女，1968年7月10日出生，住丹东市元宝区。原告中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司（以下简称“人保财险公司”）与被告姜玉霞追偿权纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险公司的委托诉讼代理人张云明到庭参加诉讼。被告姜玉霞经本院合法传唤并告知可以委托诉讼代理人到庭，未到庭，亦未委托诉讼代理人到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。被告人保财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代为赔偿款12922.97元；2、判令被告向原告支付应付而未付的保险费859.75元；3、判令被告支付违约金（违约金以13782.72元为基数，自2018年4月15日起按年利率24%计算至全部清偿之日止），截止至起诉日违约金暂计100元。事实和理由：被告于2015年7月21日向原告递交1份个人信用贷款保证保险单，拟为其在中国光大银行股份有限公司丹东分行（以下简称“光大银行”）的贷款承保。原告审核后，于2015年7月21日向被告签发了保单号PBBR2015210600000000**个人信用贷款保证保险保险单，保险单约定被保险人为光大银行，保险金额为67040.73元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之止，保险费按月缴纳，每月保险费率为1.5438%，每月保费金额为1034.97元，同时还约定原告支付赔偿款日起超过30日被告未归还全部赔偿款视为被告违约，违约金以尚欠全部款项为基数，按日千分之一计算违约金。2015年7月24日被告与光大银行签订个人贷款合同，贷款金额6万元。被告在履行过程中，截止自2018年4月14日未按期足额向原告交付保险费，也未按期归还光大银行的借款，在被告逾期还款之日起80天时，2018年4月14日光大银行向原告提起索赔申请，原告于同日根据《保证保险合同》的约定向光大银行支付赔款12922.97元。光大银行收到理赔款后为原告出具代偿债务与权益转让确认书。原告对光大银行理赔后，多次向被告催要上述款项，被告至今未偿还。原告认为，原告依约履行保险理赔责任，故原告有权依据合同的约定以及法律的规定要求被告偿还上述赔款和保险费，同时依据《保险合同》的约定要求被告承担违约责任，故原告提起诉讼，请求法院依法判决。被告姜玉霞未到庭，亦未递交书面答辩意见。经审理查明：2015年7月21日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，主要约定：“被保险人为中国光大银行股份有限公司丹东分行营业部，投保人为被告，贷款6万元，保证保险金额为67040.73元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费金额为1034.97元，赔偿等待期为80天”等内容。在该保险单特别约定处载明：“(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”被告委托光大银行在每月还款当日从其尾号为1660的账户中扣划保费1034.97元至原告账户。2015年7月24日，被告与光大银行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，该行于同日向被告发放了贷款6万元，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为7.35%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，到期日为2018年7月24日；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放后，因被告逾期还款，光大银行向原告出具《索赔申请书》，申请理赔金额12922.97元。经原告核查，至2018年4月14日被告未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定履行还款付息义务已达83天，同日，原告代被告偿还光大银行贷款本息合计12922.97元。光大银行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，认可收到原告为投保人被告姜玉霞支付代偿款12922.97元，同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，解决上述保单项下的全部索赔。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、代扣保费《授权委托书》、《个人贷款合同（无担保条款）》（含附表：关于贷款细节的约定）、《中国光大银行沈阳分行丹东支行贷款借据》、《索赔申请书》、《理赔确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》、划扣被告保险费统计表以及当事人陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，保证保险是指由作为保证人的保险人向权利人提供担保的一种形式，如果由于投保人的作为或不作为不履行合同义务，致使权利人遭受经济损失，保险人向被保险人或受益人承担赔偿责任。保证保险的性质属于保险，而不是保证，各方均应按照保险合同履行。关于理赔款的问题。截至2018年4月14日，被告逾期偿还光大银行借款本息已达83天，符合保险赔偿等待期的约定。原告依约向光大银行代偿12922.97元，有权向被告追偿。关于保费的问题。被告应付原告保费33878.02元（自2015年7月24日起至2018年4月14日止，1034.97元/月×32个月+1034.97元/月÷30天/月×22天），原告自认被告实付保费33018.27元，则被告尚欠原告保费金额为859.75元。关于违约金的问题。保险单约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”原告主张按年利率24%计算违约金，是对自己权利的处分，未超出保险合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。则被告应以上述赔款金额及其欠付保费金额总计13782.72元（12922.97元+859.75元）为基数，自2018年4月15日起按年利率24%的标准计算至实际付清欠款之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第九十五条第一款第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第六十五条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜玉霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司代为赔偿款12922.97元；二、被告姜玉霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司保费859.75元；三、被告姜玉霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司违约金（以上述赔偿款及保费总计13782.72元为基数，自2018年4月15日起至实际付清欠款之日止，按年利率24%的标准计付）。如果被告姜玉霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费148元，由被告姜玉霞承担。公告费260元，由被告姜玉霞承担（案件受理费、公告费原告中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司已经垫付，被告姜玉霞于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司案件受理费148元、公告费260元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审 判 长 佟  玲审 判 员 于巍巍*人民陪审员 卢 鑫 磊二〇二〇年十一月二十七日书 记 员 李  彦