重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初16256号原告：杭州长合汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市拱墅区祥园路******，统一社会信用代码91330106MA27WKQ1XN。法定代表人：吴红丽，董事长。委托诉讼代理人：张利锋，重庆百君律师事务所律师。被告：杨理，男，1994年5月13日出生，汉族，住江苏省常州市金坛区。被告：朱红云，女，1967年5月1日出生，汉族，住江苏省常州市金坛区。原告杭州长合汽车销售服务有限公司(以下简称长合公司)与被告杨理、朱红云追偿权纠纷一案，本院于2020年9月27日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告长合公司的委托诉讼代理人张利锋到庭参加诉讼，被告杨理、朱红云经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告长合公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨理向原告偿还垫付款20865.14元及截至2020年6月30日的利息2010元，合计22875.14元，并以垫付款20865.14元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算从2020年7月1日起至本息付清之日止的利息；2、请求判令被告朱红云对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告杨理因买车在中国工商银行办理了汽车专项分期贷款，原告为其提供了保证。因被告杨理未按期支付汽车分期款，原告按约承担了保证责任，代被告垫付了分期款。现原告依据与被告杨理签订的《信用卡透支分期付款服务合同》，要求被告立即返还垫付款并承担违约责任。被告朱红云作为服务合同项下的反担保人，应当承担连带清偿责任。被告杨理、朱红云未到庭，也未提交书面答辩意见。原告长合公司围绕其诉讼请求依法提交了中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同、反担保函、信用卡透支分期付款担保服务合同、确认函、成立中国工商银行长春泰东支行的通知、银行流水等证据，经审查，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月2日，原告长合公司(甲方)与被告杨理（乙方）签订《信用卡透支分期付款服务合同》，约定鉴于乙方已购买别克牌车辆未能一次性付款而需向银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付剩余购车款及其他费用，乙方选择通过甲方为其提供向银行申请办理信用卡、前期垫资、增信、将购置车辆抵押给发卡银行以及代理乙方为所购置车辆向保险公司投保的服务；乙方同意银行发放贷款时将全部贷款直接转入甲方指定账户，用于归还甲方先行垫付的车款，甲方根据前款先行垫付车价款后，发卡银行未能发放透支资金的，乙方应在收到甲方信用卡未能发放通知后三日内向甲方支付该部分垫付款项，逾期可要求乙方承担垫付金额每日4‰的垫付费用；合同期内，乙方未按约向发卡行偿还贷款，甲方无需通知乙方可视情况对部分或全部贷款进行垫付；甲方垫付之后，有权要求乙方结清银行全部贷款，并支付甲方垫付款及承担垫付金额每日4‰垫付费用；乙方发生一次未按时足额向发卡银行偿还分期款项的逾期，未按合同约定及时归还垫付款的视为违约，甲方有权解除合同、没收履约保证金、要求乙方一次性归还银行全部贷款、支付甲方垫付款及其他债务并承担贷款总额20%的违约金；因乙方违约导致甲方催收、诉讼的，由乙方承担实现债权所支付的包括不低于15000元的律师费、诉讼费、保全费、评估费、拖车费、催收费用等在内的全部费用；乙方可以再寻求担保人担保本合同的所有义务的履行，若乙方没有根据本协议履行其义务，该担保人承担连带担保责任，甲方可以直接或一并向反担保人主张权利，反担保人承诺一经签字即视为完全明白和理解本合同的所有内容并履行本合同的所有义务，本承诺不可撤销；共同还款人承诺其本人已认真阅读并完全理解了本合同的内容（尤其是黑体字内容），对于不明确的地方已询问了甲方，并得到了详细的解释，本人自愿为乙方全面履行本合同义务，承担连带还款责任而不受乙方和本人关系状况变化的影响，保证不以任何理由拒绝履行本合同，本承诺不可撤销；发生争议，由合同签订地（重庆市巴南区）人民法院管辖。合同尾部被告杨理在乙方处签名捺印。被告朱红云向原告长合公司出具《反担保函》作为合同附件，载明“长合公司：贷款人申请汽车按揭贷款担保，与贵公司签订《信用卡透支分期付款服务合同》(以下简称《服务合同》)；本函为不可撤销的担保函，同时本担保函作为《服务合同》的附件，具有与《服务合同》同等法律效力。本人保证上述填写内容及附属资料真实、完整、有效，并且已完全了解《服务合同》和本担保函的全部内容以及贷款人在服务合同下的全部权利和义务。由贷款人原因给贵公司所造成的（垫付、执行等）损失和一切费用；及乙方在车辆未结清贷款银行的贷款或未结清甲方的垫付款，擅自处置该车辆给甲方造成的损失，包括但不限于甲方向第三方赎回贷款车辆的差价损失及为此实现债权费用（诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、拖车费、差旅费），承诺对上述债务承担连带保证责任，担保期限为主债务届满之日起两年，并保证不以任何理由拒绝履行。否则，贵公司有权通过诉讼解决此纠纷”。被告朱红云在反担保人处签名并捺印确认。同日，中国工商银行股份有限公司长春同志街支行(以下简称工商银行同志街支行)与被告杨理签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定被告杨理向原告长合公司购买别克牌汽车，车辆总价152000元，首付45800元，余款由被告杨理通过向出借人工商银行同志街支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额106200元，还款期数为36期，以按月分期付款的方式还款，首期偿还3230元，以后每期偿还3216元，从透支次月起于每月25日前偿还；分期付款申请人应按分期的方式及9.03%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费9590元；被告杨理将其购买的车牌为苏X的别克牌汽车作为该合同项下透支资金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用等抵押担保。合同履行中，因被告杨理未按期偿还前述信用卡透支款，原告分别于2019年9月23日垫付5163.2元、2019年10月21日垫付4663.2元、2019年11月21日垫付4004.2元、2019年12月23日垫付3297.64元、2020年1月20日垫付3248.9元、2020年4月2日垫付122元、2020年4月29日垫付122元、2020年5月27日垫付122元、2020年6月29日垫付122元，合计20865.14元。原告代偿款项后，被告杨理未按约向原告偿还上述代偿款。庭审中，原告明确截至2020年6月30日的利息2010元系以欠付的本金金额×年利率24%÷360天×欠付的天数计算所得；并当庭自愿降低利率标准为年利率15.4%，将利息计算方式变更为“欠付的本金金额×年利率15.4%÷365天×欠付的天数”。本院认为，依法成立的合同，对合同双方具有约束力。原、被告签订的《信用卡透支分期付款服务合同》及被告杨理与工商银行同志街支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》均系合同双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。工商银行同志街支行根据上述合同向被告杨理发放了透支款，被告杨理作为借款人，未能按照合同约定履行还款义务，构成违约。在被告杨理逾期还款后，原告根据服务合同的约定为被告杨理的上述借款进行了垫付，原告代被告杨理偿还了20865.14元，对此款项原告有权向被告杨理追偿。原告诉请被告杨理偿还垫付款20865.14元，本院予以支持。关于原告长合公司诉请的资金占用利息损失，根据原、被告之间的《信用卡透支分期付款服务合同》，双方明确约定被告杨理未按约定还款，原告垫付后被告杨理应支付原告垫付款及承担垫付金额每日4‰的垫付费用，原告依据此条款约定并自愿主动下调年利率标准为15.4%主张资金占用利息损失，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。故，被告杨理应当支付截至2020年6月30日的资金占用利息应为1981元，并自2020年7月1日起，以垫付款20865.14元为基数，按年利率15.4%计算资金占用利息至本息付清之日止，对超过的部分诉请不予支持。关于原告要求被告朱红云对被告杨理的上述债务承担连带还款责任的诉讼请求，被告朱红云在《反担保函》上承诺对被告杨理的上述债务承担连带清偿责任，故本院对该项诉讼请求予以支持。被告杨理、朱红云经本院传票传唤未到庭参加诉讼，其应当承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨理于本判决生效之日起十日内向原告杭州长合汽车销售服务有限公司偿还垫付款20865.14元；二、被告杨理于本判决生效之日起十日内向原告杭州长合汽车销售服务有限公司支付资金占用利息(截至2020年6月30日的资金占用利息1981元，并从2020年7月1日起以20865.14元为基数，按年利率15.4%计算资金占用利息至本息付清之日止)；三、被告朱红云对被告杨理的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告杭州长合汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。如果被告杨理、朱红云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费370元，本院减半收取185元，由被告杨理、朱红云连带负担(此款已由原告杭州长合汽车销售服务有限公司垫付，被告杨理、朱红云在支付上述案款时迳付原告杭州长合汽车销售服务有限公司，本院预收金额不作清退)。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  胡静二〇二〇年十一月十七日书记员  李梅