云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2107号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地：北京市怀柔区开放路113号南三层302室，统一社会信用代码：9111010568195591XN。法定代表人：刘冬文，该公司总经理。委托诉讼代理人施建荣，男，该公司主管，代理权限为特别授权。被告：李忠平，男，1987年8月25日生，汉族，云南省楚雄市人，户籍地:云南省楚雄州楚雄市，其余身份信息不详。被告：薛永玲，女，1980年3月15日生，汉族，高中文化，云南省大姚县人，农村居民，户籍地:云南省楚雄州大姚县，现住楚雄市，系李忠平的妻子。被告：何红霞，女，1989年11月14日生，汉族，大专文化，云南省大姚县人，农村居民，现住云南省楚雄州大姚县。原告中和农信项目管理有限公司与被告李忠平、薛永玲、何红霞债权转让合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信项目管理有限公司的委托诉讼代理人施建荣到庭参加诉讼，被告薛永玲、何红霞到庭参加诉讼，被告李忠平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和农信项目管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令李忠平、薛永玲清偿借款本金30399.91元、利息2083.72元，本息合计32483.63元，逾期利息607.90元；截止2020年1月20日应还共计33091.53元；2、判令何红霞承担连带清偿责任；3、判令三被告承担本案诉讼费、诉讼保全费、公告费；4、判令三被告自2020年1月21日起按年息24%承担逾期违约利息至众被告偿清之日。事实与理由：经中和农信项目管理有限公司楚雄分公司推荐，李忠平向浙江网商银行股份有限公司提出贷款申请，薛永玲作为共同借款人，何红霞作为担保人，并与中和农信项目管理有限公司楚雄分公司签订了《咨询服务协议》，由中和农信项目管理有限公司楚雄分公司协助借款人在浙江网商银行股份有限公司申请借款，浙江网商银行股份有限公司于2018年12月27日向李忠平发放了共计50000元的小额借款，并签订了借贷合同，依合同约定，两被告在1年之内分12次还清本息，每次还款4640.50元。第一次还款日为2019年1月20日，到2019年5月20日后未正常还款，后我公司工作人员多次催收无果，到2019年6月21日起三被告拒不还款。后浙江网商银行股份有限公司出具了《权益转让证明书》，将《贷款合同》中的所有权利义务转让给中和农信项目管理有限公司，即日起由中和农信项目管理有限公司行使浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》享有的所有权利和义务，并已经告知三被告债权转让事宜。故请求依法支持原告的诉请。被告薛永玲辩称，对原告陈述事实均予以认可。现在我暂时没有工作，李忠平我也联系不上，我们已经分居快一年了，我与李忠平是二婚，法院之前的案件传票都是我替他签收的，目前我还带着一个4岁的小孩，老家还有一个14岁的小孩，我自己身体也不好，暂时没有能力还钱。被告何红霞辩称，对原告陈述事实均予以认可。当时给他们做担保的时候我是有工作的，签协议的时候我是作为连带担保人。现在因为我家人生病，我辞职在家照顾家人，还带着两个小孩，没有能力替他们偿还。被告李忠平未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中和农信项目管理有限公司针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、小额贷款申请表；2、贷款合同；3、咨询服务协议；4、放款凭证；5、放款合影及身份证合影；6、还款流水清单；7、权益转让证明书；8、利息、逾期利息计算表；9、债权转让通知书及快递单；10、结婚证复印件。被告薛永玲、何红霞未向本院提交证据。被告李忠平未到庭质证，也未提供证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告中和农信公司提交的证据1、3、5综合证明了被告李忠平、薛永玲希望通过中和农信项目管理有限公司楚雄分公司提供中介服务借款50000元，被告何红霞愿意提供保证担保的事实，本院予以采信；证据2、4、6综合证明了浙江网商银行股份有限公司与被告李忠平、薛永玲存在借款关系的事实，本院予以采信；证据7、8、9证明了浙江网商银行股份有限公司将该笔借款转让给本案原告中和农信公司，原告中和农信公司已履行了债权转让通知义务的事实，本院予以采信；证据10证明了被告李忠平与被告薛永玲系夫妻的事实，本院予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：2018年12月10日，被告李忠平向原告中和农信公司提交《个贷经营／小企业类申请表》，申请贷款50000元，贷款期限为12个月，贷款用途为种果树、修停车场。被告薛永玲作为共同借款人、被告何红霞作为保证人在申请表上签字。2018年12月17日，三被告（乙方）与中和农信项目管理有限公司楚雄分公司（甲方）签订《咨询服务协议》，载明主要内容为：乙方为满足自身融资需要，特向甲方申请融资服务并授权甲方作为推荐人向第三方（贷款机构）进行推荐。乙方根据甲方提供的融资渠道及设计方案，与出借人签订《贷款合同》。乙方根据《贷款合同》约定及本协议约定偿还全部应还款项后，即视为乙方履行完毕本协议的全部义务。贷款金额小于实际发放金额，乙方同意最终的贷款金额以《贷款合同》约定金额为准，在接到出借人或甲方书面通知后3个工作日内无条件将差额资金返还给推荐出借人。2018年12月17日，浙江网商银行股份有限公司向被告李忠平支付宝账户（账户号为14×××17）转账50000元，备注：（网商贷）放款。自款项出借后，被告李忠平共归还贷款5期，归还贷款本金19600.09元，利息3602.41元。截止2020年5月20日，被告李忠平尚欠贷款本金30399.91元，利息2083.72元，本息合计32483.63元，逾期利息607.90元。2020年1月17日，浙江网商银行股份有限公司出具《权益转让证明书》，载明内容为：“浙江网商银行股份有限公司与借款人李忠平身份证号×××1134于2018年12月17日签订了编号为：201812171112601003000000505019684770ＬＣ的《贷款合同》，贷款金额50000元。从2019年9月23日起，浙江网商银行股份有限公司将上述《贷款合同》中的所有权利义务转让给中和农信项目管理有限公司，即日起由中和农信项目管理有限公司行使浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》享有的所有权利和义务，转让款合计32808.14元。”2020年4月29日，原告中和农信公司向三被告邮寄送达债权转让通知书。另查明，被告李忠平与被告薛永玲系夫妻。本院认为，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。被告李忠平、薛永玲虽未与浙江网商银行股份有限公司书面签订《贷款合同》，但原告中和农信公司提交的《个贷经营／小企业类申请表》和《咨询服务协议》证明了被告李忠平、薛永玲希望通过原告中和农信公司提供中介服务向第三方贷款50000元的事实。2018年12月17日，浙江网商银行股份有限公司向被告李忠平支付宝账户（账户号为14×××17）转账50000元的《放款凭证》及《还款流水清单》证明了浙江网商银行股份有限公司与被告李忠平、薛永玲存在贷款合同关系，即浙江网商银行股份有限公司向被告李忠平、薛永玲出借50000元，借款期限自2018年12月17日至2019年12月17日共12个月，该笔贷款日利率为0.055%，每月还款金额为4640.50元，被告李忠平、薛永玲在取得贷款后归还五期贷款，后未再偿还贷款。2020年5月19日，浙江网商银行股份有限公司出具《权益转让证明书》证明其将该笔债权转让给本案原告中和农信公司，原告中和农信公司取得该贷款合同的权利和义务。原告中和农信公司提交的中国邮政快递包裹单证明了其向三被告邮寄债权转让通知的事实。故原告中和农信公司主张被告李忠平、薛永玲应归还借款本金30399.91元、截止2019年12月17日的利息2083.72元及2019年12月21日至2020年1月20日的逾期利息607.90元的诉讼请求，本院予以支持。原告中和农信公司主张被告李忠平、薛永玲应自2020年1月21日起按年利率24%承担逾期利息至款项清偿之日的诉讼请求没有超过法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同”和第十五条“保证合同应当包括以下内容：（一）被保证的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间；（六）双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正”之规定，被告薛永玲仅在《个贷经营/小企业类申请表》和《咨询服务协议》上签字捺印，未与浙江网商银行股份有限公司签订保证合同，故本案中保证合同不成立，被告薛永玲依法不应承担保证责任。被告李忠平经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和相关证据，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果。综上所述，根据本案现有证据，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李忠平、薛永玲于判决生效后十日内偿还原告中和农信项目管理有限公司借款本金30399.91元、利息2083.72元及逾期利息607.90元；合计33091.53元；二、由被告李忠平、薛永玲自2020年1月21日起至上述款项清偿之日止向原告中和农信项目管理有限公司支付以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算的利息；三、驳回原告中和农信项目管理有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费627元，公告费500元，由被告李忠平、薛永玲负担（未交）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  李世芸人民陪审员  鲁 平人民陪审员  杨森明二〇二〇年十一月二十日书 记 员  吴静娴