河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0522民初5038号原告：王贵成，男，1954年3月10日出生，汉族，住安阳市殷都区。委托诉讼代理人：杜炳林，河南毅刚律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢凤海，河南毅刚律师事务所律师实习律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地：郑州市郑东新区商务外环西路、九如路南中科金座**。统一社会信用代码：91410100667243238L。负责人：王磊，职务：总经理。委托诉讼代理人：任建鹏，该公司员工。被告：工银安盛人寿保险有限公司河南分公司，，住所地：郑州市郑东新区商务外环路**世博大厦**统一社会信用代码：91410000060012054N。负责人：李讯，职务：总经理。委托诉讼代理人：谷景志，河南今鼎律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，住，住所地：上海市常熟路**一社会信用代码：913100001322279017。负责人：陈雪松，职务：总经理。委托诉讼代理人：郭崇智，河南亚太人律师事务所律师。原告王贵成与被告华夏人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称华夏人寿河南分公司）、工银安盛人寿保险有限公司河南分公司（以下简称工银安盛河南分公司）、中国平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称平安财险上海分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王贵成的委托诉讼代理人杜炳林、刑凤海、被告华夏人寿河南分公司的委托诉讼代理人任建鹏、被告工银安盛河南分公司的委托诉讼代理人谷景志、被告平安财险上海分公司的委托诉讼代理人郭崇智均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。王贵成向本院提出诉讼请求：一、判令被告华夏人寿河南分公司给付原告残疾保险金69,000元、医疗保险金25,302元；二、判令被告工银安盛河南分公司给付原告残疾保险金115,000元；三、判令被告平安财险上海分公司给付原告残疾保险金69,000元；四、诉讼费、鉴定费由被告承担。事实与理由：河南星荣建筑工程集团有限公司（以下简称星荣建筑公司）为建业壹号城邦项目员工分别在被告华夏人寿河南分公司和被告工银安盛河南分公司投保建筑工程团体意外伤害保险，约定意外伤害保险金限额分别为300,000元和500,000元，原告自己在被告平安财险上海分公司投保意外伤害保险，保险金限额300,000元。2020年3月7日上午，原告在建业壹号城邦项目10号楼工地不慎从1层电梯井掉入负2层，造成身体多处粉碎性骨折，住院治疗20多天后于4月1日出院，共花去医疗费57,602.28元，被告平安财险上海分公司仅赔付了住院津贴和医疗费共计32,300元。特诉至法院，请依法支持诉讼请求。被告华夏人寿河南分公司辩称，其公司与原告间不存在劳动、劳务及侵权等直接法律关系，如原告构成伤残，被告仅根据保险合同约定按照伤残等级对应比例给付残疾保险金。原告要求赔付残疾保险金应提供劳动合同、工资单、安全生产监督管理机构出具的事故证明等材料，否则被告不承担保险责任，原告提交的司法鉴定意见不能作为认定原告伤残等级的依据，应按照人身保险合同约定的标准进行评定。原告两处以上残疾，应以最重的伤残等级作为最终的评定结论，医疗保险金免赔额100元，赔付比例80%，被告公司不承担鉴定费、诉讼费。被告工银安盛河南分公司辩称，其公司与原告间不存在劳动、劳务及侵权等直接法律关系，如原告构成伤残，被告仅根据保险合同约定按照伤残等级对应比例给付残疾保险金。原告要求赔付残疾保险金应提供劳动合同、工资单、安全生产监督管理机构出具的事故证明等材料，否则被告不承担保险责任，原告提交的司法鉴定意见不能作为认定原告伤残等级的依据，应按照人身保险合同约定的标准进行评定。原告两处以上残疾，应以最重的伤残等级作为最终的评定结论，被告公司不承担鉴定费、诉讼费。被告平安财险上海分公司辩称，同工银安盛河南分公司答辩意见，另外，原告的伤残等级鉴定应依据人身保险伤残评定标准而不是人体致残程度标准，其公司认为依据人身保险伤残评定标准原告只构成十级伤残，其公司愿意赔偿伤残保险金30,000元。本院经审理认定事实如下：2018年7月5日星荣建筑公司在工银安盛河南分公司投保《工银安盛人寿建筑工程团体意外伤害附加意外伤害医疗保险》一份，约定工程名称为建业．壹号城邦10#、11#、12#、13#、15#、16#楼工程，施工单位为星荣建筑公司，其中意外伤害保险金限额为500,000元，意外伤害医疗保险金限额50,000元，保险期间2018年7月9日24时起至2020年7月5日24时止。同年7月10日，星荣建筑公司在华夏人寿河南分公司投保《华夏建筑工程团体意外伤害附加意外伤害医疗保险》一份，约定工程名称为建业．壹号城邦10#、11#、12#、13#、15#、16#楼工程，其中意外伤害保险金限额300,000元，意外伤害医疗保险金限额30,000元，保险期间为2018年7月10日零时起725日。2019年4月16日，王贵成本人在平安财险上海分公司投保《平安个人意外伤害保险》一份，保单约定：住院护理津贴每天100元，免赔3天，限额13,500元，意外伤害医疗保险金限额30,000元，意外伤害伤残保险金限额300,000元。保险期间为2019年4月18日0时起至2020年4月17日24时止。以上三份保险均约定若被保险人遭受意外伤害导致身体伤残的，将按照行业标准中对应的给付比例乘以伤残保险金额给付伤残保险金，行业标准中载明十级伤残给付比例为10%，九级伤残给付比例为20%，王贵成在建业．壹号城邦项目工地10#楼任项目质检员，2020年3月7日11时40分许，王贵成在检查工程质量时不慎从1层电梯井掉到负2层，当日王贵成被送往安阳市第六人民医院住院治疗，经诊断为：1、腰1椎体爆裂骨折；2、胸部闭合性损伤；3、多发肋骨骨折。2020年4月1日出院，共住院26天，花去医疗费57,602.28元。经本院委托，安阳相东法医临床司法鉴定所对王贵成的伤残程度进行了鉴定，鉴定意见为：王贵成腰1骨折损伤构成九级伤残；肋骨骨折损伤构成十级伤残；腰椎附件多发骨折损伤构成十级伤残。另查明，2020年5月11日，平安财险上海分公司赔付王贵成住院护理津贴、意外伤害医疗保险金共计32,300元。因当时王贵成伤残等级尚未确定，平安财险上海分公司对意外伤害伤残保险金未予赔付。上述事实，有原告王贵成提供的保险单、考勤表、星荣建筑公司出具的摔伤经过、现场照片、平安财险公司理赔通知书、安阳市第六人民医院住院病历、医疗费票据、安阳相东法医临床司法鉴定所鉴定意见书、被告工银安盛河南分公司提供的投保单、保险合同、被告华夏人寿河南分公司提供的投保但、保险条款、平安财险上海分公司提供的保险单抄件及原、被告当庭陈述予以证实。以上证据，均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，星荣建筑公司为王贵成等建筑施工工地的作业人员分别向被告工银安盛河南分公司和被告华夏人寿河南分公司投保建筑工程团体意外伤害保险，王贵成向平安财险上海分公司投保平安个人意外伤害保险，以上保险合同均系双方真实意思表示，且法律并不禁止同一被保险人投保多份保险合同，故上述保险合同均合法有效，各方均应按约履行。星荣建筑公司所投保险为建筑工程团体保险，被保险人为涉案建筑工程工地的工作人员，原告王贵成系涉案工程工地的工作人员，应认定为涉案保险合同的被保险人。原告王贵成因本案事故支付了医疗费57,602.28元，因平安财险上海分公司已经赔付医疗保险金32,300元，剩余25,302.28元原告要求华夏人寿河南分公司进行赔付符合法律规定，根据保险合同的约定，华夏人寿河南分公司应赔付医疗保险金的数额为（25,302.28元-100元）×80%＝20,162元。因原告伤残程度为一处九级伤残，两处十级伤残，其伤残保险金的赔偿比例应为伤残保险金额的22%，即华夏人寿河南分公司应赔付（300,000元×22%）＝66,000元，工银安盛河南分公司应赔付（500,000元×22%）＝110,000元，平安财险上海分公司应赔付（300,000元×22%）＝66,000元。被告关于王贵成未提供建筑安全监管部门出具的事故证明、不能确认王贵成的此次受伤致残事故是否属实的辩驳意见，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”之规定，投保人、被保险人或者受益人向保险公司提供以上有关证明、资料的义务，限于其能力范围内，本案中，建筑安全主管部门是否出具事故证明并不在王贵成的能力范围之内。该约定一律要求被保险人提供上述材料而没有考虑被保险人有无能力提供，与前述《中华人民共和国保险法》第二十二条规定不符，加重了被保险人的责任。另一方面，从该特别约定的本质来说，要求理赔时提供建筑安全主管部门出具的事故证明是为了确认保险事故的真实性而设定的程序性规定，王贵成提供的现有材料已足以形成证据锁链证明事故真实发生，且被告平安财险上海分公司已经先期对此次受伤的医疗保险金向王贵成进行了赔付，说明其对事故的真实性不持异议，同时该特别约定也未被专列为免责事由，故不应凭借该程序性规定而免除保险公司公司的赔偿责任。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告华夏人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效之日起十日内给付原告王贵成医疗保险金20,162元、伤残保险金66,000元，两项共计86,162元；二、被告工银安盛人寿保险有限公司河南分公司于本判决生效之日起十日内给付原告王贵成伤残保险金110,000元；三、被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司于本判决生效之日起十日内给付原告王贵成伤残保险金66,000元；四、驳回原告王贵成的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,474元，减半收取计2,737元，由原告王贵成负担174元，被告华夏人寿保险股份有限公司河南分公司负担922元，被告工银安盛人寿保险有限公司河南分公司负担1,061元，中国平安财产保险股份有限公司上海分公司负担580元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  燕文光二〇二〇年十一月十一日书记员  王 芳