重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初9779号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：向文丽，国浩律师（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹文泽，国浩律师（重庆）律师事务所实习律师。被告：周荣开，男，1971年1月25日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：麻咏凤，女，1975年3月29日出生，汉族，住重庆市永川区。委托诉讼代理人：刘显仲，重庆山语律师事务所律师。被告：周杰，男，1996年4月25日出生，汉族，住重庆市永川区。委托诉讼代理人：刘显仲，重庆山语律师事务所律师。被告：陈绪莲，女，1948年12月9日出生，汉族，住重庆市荣昌区。委托诉讼代理人：刘显仲，重庆山语律师事务所律师。被告：重庆市荣昌区开开美东装饰工程有限公司，住所地重庆市荣昌区昌州街道昌州中段向阳路汇宇建材家私市场**4F、B22、A24，统一社会信用代码91500226597951756G。法定代表人：周荣开，执行董事。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告周荣开、麻咏凤、周杰、陈绪莲、重庆市荣昌区开开美东装饰工程有限公司（以下简称开开美东装饰工程公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人向文丽，被告麻咏凤、陈绪莲及麻咏凤、周杰、陈绪莲的共同委托诉讼代理人刘显仲，被告开开美东装饰工程公司的法定代表人暨被告周荣开均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1．被告周荣开向原告偿还截至2020年9月10日尚欠的借款本金1498740.29元、利息12914.89元、罚息172467.19元、复利10772.16元，并按照合同约定支付罚息和复利至付清之日止；2．被告周荣开支付原告为实现本案债权而产生的律师费4000元；3．被告麻咏凤、周杰、陈绪莲、开开美东装饰工程公司对上述第1项、第2项债务向原告承担连带清偿责任；4．原告对被告周荣开、麻咏凤用以抵押的房屋（房屋信息详见查明事实第二项）享有优先受偿权。事实和理由：原告基于与被告签订的借款合同、担保合同提起本案诉讼，被告收到贷款后未按时归还借款本息，担保人亦未履行担保责任，请求依法判决。被告周荣开、开开美东装饰工程公司共同辩称，借款、抵押属实，但陈绪莲对本案担保不知情，不应承担担保责任；对尚欠本金无异议，认为利息、罚息、复利及律师费过高。被告麻咏凤、周杰共同辩称，借款属实，但担保不属实。展期协议中荣昌区昌州街道开开美东家私城的盖章系周荣开使用注销的印章所盖，陈绪莲的盖章亦系周荣开使用伪造的陈绪莲私章所盖，导致担保人麻咏凤、周杰承担担保风险，故应当免除麻咏凤、周杰的担保责任。被告陈绪莲辩称，展期协议中荣昌区昌州街道开开美东家私城及陈绪莲的盖章均不是我本人所盖，我对此并不知情且未予以追认。此外，荣昌区昌州街道开开美东家私城系被告周荣开为了清偿我的欠款，将其名下的该家私城注销后重新注册在我名下，但平时的经营管理均是由周荣开和麻咏凤二人负责，我只偶尔去门市了解下经营情况及收支账目，故对本案欠款我不应承担连带担保责任。本案查明的事实如下：一、借款合同（编号：111162016322301）的具体约定和欠款事实1．合同签订时间：2016年12月1日。2．借款人：周荣开。3．贷款金额：180万元。4．贷款期限：2016年12月8日至2018年12月8日。5．贷款利率（包括罚息和复利的约定）：合同约定贷款年利率为固定年利率11%；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。6．还款方式：按月付息，不规则还本，贷款发放后每半年归还本金10万元，到期结清剩余本息。7．实现债权费用的约定：甲方违反本合同约定义务，乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用等。8．贷款发放时间：2016年12月8日。9．欠款事实：截至2020年9月10日尚欠本金1498740.29元、利息12914.89元、罚息172467.19元、复利10772.16元。二、担保合同（编号：111162016322301B0）中关于抵押的具体约定1．合同签订时间：2016年12月1日。2．抵押人：周荣开、麻咏凤。3．抵押房屋信息及抵押登记情况：坐落于荣昌县昌元镇昌州中段**，产权人周荣开；坐落于荣昌县昌元镇上河街创业·滨港湾**X-X-X；以上房屋均已办理顺位抵押登记。4．抵押担保范围：合同约定的被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。三、担保合同中关于保证的具体约定1．保证人：麻咏凤、周杰、荣昌区昌州街道开开美东家私城、荣昌县开开美东装饰工程有限公司（现用名：重庆市荣昌区开开美东装饰工程有限公司）；荣昌县开开美东装饰工程有限公司于2017年4月21日经工商登记，将公司名称由荣昌县开开美东装饰工程有限公司变更为重庆市荣昌区开开美东装饰工程有限公司。2．保证方式：连带责任保证。3．保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。4．保证范围：合同约定的被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。5．特别约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。四、本案产生律师费的事实1．律师费金额：4000元。2．支付时间：2020年6月10日。五、其他事实原告民生银行与被告周荣开、麻咏凤、周杰、开开美东装饰工程公司等于2018年12月6日签订《个人借款展期协议》，约定：借款展期期限为36个月，自2016年12月8日至2019年12月8日；从展期之日起，贷款利率确定为年利率11%；保证人丙方同意对原合同和本协议项下的全部债务继续承担连带保证责任，保证期间自本协议项下借款展期期限届满之日起两年；协议签字栏有麻咏凤、周杰签名，并加盖开开美东装饰工程公司、麻咏凤、荣昌区昌州街道开开美东家私城及陈绪莲印章。另查明，荣昌区昌州街道开开美东家私城成立于2008年2月28日，经营者为周荣开，于2016年11月8日办理注销登记；2016年11月9日，周荣开与陈绪莲签订《名称转让协议》，将荣昌区昌州街道开开美东家私城名称无偿转让给陈绪莲使用。同日，陈绪莲经工商登记，开立荣昌区昌州街道开开美东家私城，经营者为陈绪莲，该家私城于2019年1月10日办理注销登记。还查明，本案借款180万元实际用于归还周荣开在民生银行重庆分行另外一笔于2016年12月28日到期的借款（借款合同编号为：111152015009569），该笔借款由麻咏凤、荣昌县开开美东装饰工程有限公司、荣昌县昌州街道开开美东家私城提供连带责任担保。再查明，周杰系周荣开、麻咏凤之子。庭审中，原告民生银行重庆分行陈述，其要求被告陈绪莲对本案贷款承担连带清偿责任的依据为，原告与各被告2018年12月6日签订《个人贷款展期协议》，荣昌区昌州街道开开美东家私城作为担保人之一在该协议中盖章，同意对本案贷款承担连带担保责任，该家私城注销后，经营者陈绪莲应当对该个体工商户注销前后的债务承担连带清偿责任。本院认为，原告与被告之间的借款合同和担保合同法律关系依法成立，合法有效。周荣开借款后，未按时归还借款本息，已构成违约，民生银行重庆分行有权要求周荣开立即偿还全部尚欠借款本金并支付相应利息、罚息、复利。民生银行重庆分行为实现债权支付律师费4000元，依照约定该费用应当由违约方承担，对民生银行重庆分行要求周荣开支付律师费4000元的请求，本院予以支持。被告周荣开、麻咏凤以其所有的房屋为本案贷款向原告提供抵押担保，并办理了顺位抵押登记，故原告对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款超出在前抵押权人的抵押担保债权部分享有优先受偿的权利。对民生银行重庆分行要求陈绪莲对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求。首先，《担保合同》签订时，周荣开所经营的荣昌区昌州街道开开美东家私城已经注销，由陈绪莲另行登记注册，周荣开未经过陈绪莲授权，在《担保合同》担保人签章处加盖荣昌区昌州街道开开美东家私城印章，且事后未经过陈绪莲追认，民生银行重庆分行亦未对此进行必要审查，故荣昌区昌州街道开开美东家私城在《担保合同》中提供的担保无效。其次，《借款合同》约定借款用途为资金周转，但实际用于偿还旧贷，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条的规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定”，本案中，《个人展期协议》中保证人荣昌区昌州街道开开美东家私城的经营者系陈绪莲，该家私城于2016年11月9日注册，而旧贷《担保合同》中担保人荣昌县昌州街道开开美东家私城的经营者为周荣开，二者虽名称相同，但并非同一主体，民生银行重庆分行未举示证据证明本案保证人荣昌区昌州街道开开美东家私城的经营者陈绪莲知晓本案借款系用于偿还旧贷，故民生银行重庆分行要求陈绪莲承担连带保证责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。周杰系周荣开、麻咏凤之子，其应当知道本案贷款系用于偿还旧贷，故对民生银行重庆分行要求周杰对本案贷款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持；麻咏凤、开开美东装饰工程公司在本案贷款与偿还的旧贷中均为保证人，自愿对周荣开的前述债务承担连带清偿责任且认可原告不优先实现对被告周荣开、麻咏凤提供抵押房屋的抵押权，故对民生银行重庆分行要求麻咏凤、开开美东装饰有限公司承担保证责任的请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十一条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告周荣开于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金1498740.29元及截至2020年9月10日的利息12914.89元、罚息172467.19元、复利10772.16元，并支付自2020年9月11日起至付清之日止的罚息与复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按年利率11%上浮50%计算，罚息利随本清）；二、被告周荣开于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费4000元；三、如被告周荣开未按时足额履行上述第一、二项付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权对被告周荣开名下的位于荣昌县昌元镇昌州中段X号和被告周荣开、麻咏凤名下的位于荣昌县昌元镇上河街创业·滨港湾X幢X-X-X的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款超出在前抵押权人的抵押担保债权部分在前述债权范围内优先受偿；四、被告麻咏凤、周杰、重庆市荣昌区开开美东装饰工程有限公司对被告周荣开的前述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19045.62元，减半收取计9522.81元，由被告周荣开、麻咏凤、周杰、重庆市荣昌区开开美东装饰工程有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  邹 涛二〇二〇年十一月三日法官助理  任艳艳书 记 员  彭 娟