江西省南昌市东湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0102民初1089号 原告：万斯文，男，1983年3月26日出生，汉族，住江西省南昌市东湖区。 委托诉讼代理人：秦永明，江西博德律师事务所律师。 被告：徐艳，女，1984年1月21日出生，汉族，住江西省南昌市东湖区。 原告万斯文与被告徐艳民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法组成合议庭，于2020年10月9日公开开庭审理了本案。原告万斯文及其委托诉讼代理人秦永明到庭参加诉讼，被告徐艳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告万斯文向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告110万元借款本金及利息93133元；2.判令被告向原告支付利息（以110万元为基数，按年利率24%，自起诉之日计算至实际还款之日止）；3.判决原告对被告名下南昌县×××住宅区享有优先受偿权；4.因诉讼产生的所有费用均由被告承担。事实与理由：2017年9月8日，被告向原告借款110万元用于资金周转，原告于2017年9月12日通过工商银行向被告名下中国银行卡分两次转账，共计110万元。双方约定年利率为30%，按月支付利息27500元。被告自2019年9月12日最后一次偿还利息27500元后未再向原告支付利息，原告多次向被告催款，但被告均置之不理，被告的行为已构成违约。为维护自身合法权益，依据相关法律规定，原告特向法院起诉，请求法院查明事实，支持原告诉请。2020年5月27日，原告申请变更诉讼请求，变更事项为在原请求的基础上增加一项：解除原、被告的借贷合同。其理由为被告自2019年9月后一直未支付利息，且无法联系，致使借款合同的目的不能实现。 被告徐艳未到庭，未在开庭前提交答辩意见，亦未在开庭前提交证据。 经审理查明：2017年9月8日，原、被告签订《个人借款协议》，约定原告出借110万元给被告，借款期限3年，自2017年9月8日起至2020年9月8日止。被告出具的《借款借据》显示贷款人为原告，借款金额110万元，年利率30%，按月付利息，期限自2017年9月8日至2020年9月8日止。2017年9月12日，原告分两笔向被告转账合计110万元（其中一笔10万元、一笔100万元）。被告就其坐落于南昌市南昌县×××住宅区在南昌县不动产登记局办理了抵押权登记，义务人为被告，权利人为原告，担保债权数额110万元，债务履行期限2017年9月8日起2020年9月8日止。 另查明，2020年1月20日一年期贷款市场报价利率为4.15%。 庭审中，原告称其在高速集团上班，资金来源于自有及亲戚，被告未归还过借款本金，每月按月利率2.5%支付利息至2019年9月12日，原告向被告追讨过利息，但被告不接听电话，原告当庭请求将被告未支付的利息按照一年期贷款市场报价利率四倍计算。 庭后，被告提交了《情况说明》及部分证据，《情况说明》主要内容为：1.原告提供的借款本金为1000100元。2017年9月12日，原告向被告汇款10万元时，被告随即向原告指定的高望账户汇款合计99900元，故实际借款本金只有1000100元。2.截至2019年9月12日，被告欠原告的借款本金为590941元。《个人借款协议》约定借款期限自2017年9月8日至2020年9月8日，原告于2020年1月19日提起诉讼无法律及合同依据，2020年9月9日后，原告可向被告主张债权。根据新修改的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。《借款合同》约定借款按年利率30%计算利息，被告每月支付27500元，共计支付66万元，根据法律规定，被告每月多支付部分应认定为归还本金，故截至2019年9月12日，被告尚欠原告借款本金590941元，剩余欠款利息应按照合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算。被告提供的银行流水显示：被告于2017年9月12日分两笔向高望转账99900元（一笔49900元、一笔5万元）。本院依法询问原告，其称高望系其朋友，其认可提供借款时按月利率1%预收了7个月即7%的利息及其他费用合计99900元，并称因前7个月已按月利率1%预付了利息，故被告前7个月每月按月利率1.5%支付利息16500元，之后按月利率2.5%支付利息27500元至2019年9月份，已付利息按照以前的民间借贷相关规定处理，未付利息同意按照新的民间借贷相关规定处理。 上述事实，有原告提供的《个人借款协议》、《借款借据》、中国工商银行境内汇款电子回单、赣（2017）南昌县不动产证明第0022525号不动产登记证明、被告提供的中国银行交易流水明细清单、《情况说明》及原告的陈述等证据在卷佐证。 本院认为，被告徐艳向原告万斯文借款的事实，原告提供了借款凭据及银行转账凭证佐证，被告徐艳在其庭后提交的《情况说明》中亦认可借款事实，故本院认定原告与被告徐艳之间存在真实有效的借贷关系。关于本案有争议的几个问题，本院阐述如下：1.关于借款金额的认定，虽然原告于2017年9月12日向被告转账110万元，但被告于收款当日通过向他人转账的形式转回原告99900元，原告对此予以认可，故本院确认借款本金为1000100元。2.关于借款合同的解除，原、被告约定借款期限至2020年9月8日止，而原告于2020年1月20日即借款到期日前向本院提起诉讼，并以被告未支付利息且无法联系为由要求解除与被告之间的借贷合同，因原告提供借款的目的为赚取利息，双方约定按月支付利息，被告在2019年9月12日支付利息后未再向原告支付利息，结合本案的实际情况，可以认定被告已在履行期限届满前以自己的行为表明不履行主要债务，故本院对原告请求解除与被告的借款合同予以支持。3.关于被告支付利息金额的认定，原告在诉状中称被告每月按月利率2.5%支付利息至2019年9月12日，后又称被告前7个月按月利率1.5%支付利息，其陈述前后矛盾，且在起诉时隐瞒了被告已转回99900元的事实，违背诚实信用原则，故本院采纳对其不利的陈述，认定被告每月按月利率2.5%支付利息27500元至2019年9月12日。4.关于借款利率的适用及抵扣借款本金的问题，因本案立案受理时间在2020年8月20日前，应当适用修改前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，故已按月利率2.5%（年利率30%）支付了的借款利息，本院不予处理，但因本案借款本金数额发生了变化，故相应多支付的利息应逐月抵扣本金，截止2019年9月12日，被告尚欠原告借款本金余额为919309.81元（详见附表）。综上，本院对原告的借款本金请求支持919309.81元。因原告同意未付利息按照新的民间借贷相关规定处理，本案借贷行为发生在2019年8月20日之前，故本院参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即16.6%（4.15%×4）对原告主张的利息自2019年9月13日起予以支持。被告以其名下坐落于南昌县×××住宅区向原告办理了抵押登记，担保债权的数额为110万元，故原告就上述债务在110万元限额内对该房产的相关价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐艳于本判决生效之日起十日内归还原告万斯文借款本金919309.81元，并支付利息（以借款本金919309.81元为基数，按年利率16.6%自2019年9月13日起计算至借款清偿之日止）； 二、原告万斯文就上述债务对被告徐艳所有的位于南昌县×××住宅区的相关价款在110万元限额内享有优先受偿权； 三、驳回原告万斯文的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15540元，由原告万斯文负担3640元，被告徐艳负担11900元（于本判决生效之日起十日内向原告万斯文支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。在上诉期满后七日内向南昌市中级人民法院交纳上诉费，逾期视为放弃上诉。 本判决发生法律效力后，当事人应当自觉履行判决确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  冯 奔 人民陪审员  戴艳芳 人民陪审员  简 红 二〇二〇年十一月十九日 书 记 员  姚 佩 附表：                            序号                       时间                       借款本金余额（元）                       应付利息（月2.5%，元）                       实付利息（元）                       超付利息（元）                               1                       2017.9.12                       1000100                       0                       0                       0                               2                       2017.10                       1000100                       25002.5                       27500                       2497.5                               3                       2017.11                       997602.5                       24940.06                       27500                       2559.94                               4                       2017.12                       995042.56                       24876.06                       27500                       2623.94                               5                       2018.1                       992418.62                       24810.47                       27500                       2689.53                               6                       2018.2                       989729.09                       24743.23                       27500                       2756.77                               7                       2018.3                       986972.32                       24674.31                       27500                       2825.69                               8                       2018.4                       984146.63                       24603.67                       27500                       2896.33                               9                       2018.5                       981250.3                       24531.26                       27500                       2967.74                               10                       2018.6                       978282.56                       24457.06                       27500                       3042.94                               11                       2018.7                       975239.62                       24381                       27500                       3119                               12                       2018.8                       972120.62                       24303.02                       27500                       3196.98                               13                       2018.9                       968923.64                       24223.09                       27500                       3276.91                               14                       2018.10                       965646.73                       24141.17                       27500                       3358.83                               15                       2018.11                       962287.9                       24057.2                       27500                       3442.8                               16                       2018.12                       958845.1                       23971.13                       27500                       3528.87                               17                       2019.1                       955316.23                       23882.91                       27500                       3617.09                               18                       2019.2                       951699.14                       23792.48                       27500                       3707.52                   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          23200.41                       27500                       4299.59                               25                       2019.9.12                       923716.89                       23092.92                       27500                       4407.08                               26                       2019.9.13——                       919309.81                       ——                       0                       0                               27                       ——                       919309.81                       ——                       累计660000                       ——                附：相关法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。