安徽省凤台县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0421民初4190号 原告：徽商银行股份有限公司凤台凤凰花园支行，住所地安徽省淮南市凤台县凤城大道西段南侧龙祥花园**楼**。 负责人：王宁，该行行长。 委托诉讼代理人：张永华，安徽大潜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜程，安徽大潜律师事务所律师。 被告：刘传如，女，汉族，1966年8月10日生，住安徽省凤台县。 被告：李克伟，男，汉族，1965年8月5日生，住安徽省凤台县。 原告徽商银行股份有限公司凤台凤凰花园支行（以下简称徽商银行凤凰花园支行）与被告刘传如、李克伟信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行凤凰花园支行委托诉讼代理人张永华到庭参加了诉讼，被告刘传如、李克伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽商银行凤凰花园支行向本院提出诉讼请求:1.判令两被告立即清偿信用卡透支本金124412.58元、利息73.24元、费用（违约金和分期手续费）2846.5元，合计127332.32元（利息、费用暂计算至2020年4月15日）,2020年4月15日之后的利息及费用按《徽商银行信用卡领用合约》约定顺延计算至款清之日止;2.判令被告承担原告因追索债权发生的律师费4000元。庭审中，徽商银行凤凰花园支行变更诉讼请求：1.判令刘传如立即清偿信用卡透支本金124412.58元、利息73.24元、费用（包括分期费用、违约金）2846.5元，合计127332.32元（利息、费用暂计算至2020年4月15日）,2020年4月15日之后的利息及费用按《徽商银行信用卡领用合约》约定顺延计算至款清之日止，李克伟对其中的100000元承担共同还款责任；2.两被告承担律师费1500元。事实和理由：2016年4月11日,被告刘传如向原告申请徽农信用卡业务,经原告审批后,被告刘传如于2016年6月16日向原告提交《徽商银行黄山信用卡申请表》申领徽农信用卡,经原告审核后将其原卡号为62×××68徽商银行黄山信用卡提高信用额度并增加徽农卡“涉农专项分期”业务,涉农专项分期额度为100000元,涉农专项分期费率为每日万分之三点五。被告刘传如作为乙方重新网签了《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称合约）,并表示自愿向甲方即原告遵守《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》及合约中的各项规定。合约主要约定:乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息外,还应按约定的比例和标准支付甲方违约金:乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇,须按准支付甲方利息和手续费乙方在获得甲方核发的信用卡并激活后,应按规定缴纳年费;乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定:循环信用利息为日万分之五,违约金收取标准为月5%。同时,合约还约定:乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失,甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片使用,甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担;发生的争议,双方协商不成的,由甲方分支机构所在地法院管辖;合约还就其他事项进行了约定。同时被告李克伟承诺与被告刘传如共同承担还本付息的责任。被告刘传如在继续使用徽农信用卡期间,数次透支消费（包括涉农专项分期）,但期间数期逾期还款,直到2020年2月21日最后一次还款2536元后,不再还款。截至2020年4月15日,被告刘传如累计拖欠透支本金124412.58元、利息73.24元、费用（含违约金和分期手续费）2846.5元,合计127332.32元,上述款项经原告多次催要未果。另外,原告为追索债权支付了律师费1500元。原告认为,双方已经形成信用卡合同关系，被告刘传如在用该卡消费透支后应当及时履行还款义务,其未及时还款的行为已构成违约,应承担逾期还款的违约责任,被告李克伟应依法承担共同还款责任。故为维护原告合法权益,特依据《民事诉讼法》、《合同法》之相关规定诉至贵院,请求依法判如所请。 被告刘传如、李克伟未到庭，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、两被告身份证复印件、徽商银行徽农信用卡调查审批表、信用卡领用声明及签名、影像采集照片、领用合约、徽商银行黄山信用卡章程、资费标准、交易统计信息表、客户信息统计表、委托代理合同、发票等证据，刘传如、李克伟未到庭质证。对原告提交的上述证据，本院经审查对真实性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘传如于2016年4月11日提交《徽商银行黄山信用卡申请表》申请徽农信用卡，经原告审核后将其原卡号为62×××68徽商银行黄山信用卡提高信用额度并增加徽农卡“涉农专项分期”业务，涉农专项分期额度为100000元，涉农专项分期费率为每日万分之三点五。被告刘传如作为乙方重新网签了《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称合约）,并表示自愿向甲方即原告遵守徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》及合约中的各项规定。合约主要约定:乙方若未能在到期还款日额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金；乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇,须按约定的标准支付甲方利息和手续费；乙方在获得甲方核发的信用卡并激活后，应按规定缴纳年费；乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定:循环信用利息为日万分之五，违约金为最低还款额未还部分的5%收取,最低1元。同时,合约还约定:乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担；发生的争议，双方协商不成的，由甲方分支机构所在地法院管辖。李克伟向徽商银行凤凰花园支行出具还款承诺书表明：本人已知晓刘传如向贵行申请徽农信用卡额度10万元的事实，我同意与刘传如共同承担还本付息的责任。刘传如在继续使用徽农信用卡期间,数次透支消费（包括涉农专项分期），2020年2月11日还款2536元后，不再还款。截至2020年4月15日，刘传如累计拖欠透支本金124412.58元，利息73.24元，费用（包含违约金和分期手续费）2846.5元，合计127332.32元。 本院认为：徽商银行凤凰花园支行与刘传如签订的《徽商银行信用卡(个人卡)领用合约》、《徽商银行黄山信用卡资费标准》及与李克伟出具的《还款承诺书》，是当事人真实意思表示，且不违反法律强制性规定，合同合法有效，各方应履行合同义务。刘传如在使用信用卡消费后未能按照约定的时间还款，其行为已经构成违约，故徽商银行凤凰花园支行要求刘传如立即偿还信用卡透支本金124412.58元的诉讼请求，本院予以支持。 徽商银行凤凰花园支行主张的利息73.24元、费用（违约金和分期手续费）2846.5元。本院认为，信用卡纠纷虽有别于一般的金融借款纠纷，但其基础法律关系依然是银行与申领人之间的借款合同关系，信用卡合约中的有关利息、违约金、分期手续费的约定实质上是对借款利息及违约金及其他费用的约定，参照相关法律规定，出借方可以一并主张，但不得超过一年期贷款市场报价利率四倍。经核算，徽商银行凤凰花园支行要求刘传如支付利息73.24、费用（违约金和分期手续费）2846.5元，未超过法律规定保护的范围，应依法予以支持。2020年4月16日后的利息、费用（违约金和分期手续费），以124412.58元中未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85％）四倍的标准计算至款清时止。徽商银行凤凰花园支行主张李克伟对上述债务中的100000元承担共同还款责任的诉讼请求，符合李克伟出具的《还款承诺书》约定，本院予以支持。徽商银行凤凰花园支行主张的律师费1500元，符合合同约定,且已实际发生,本院予以支持。刘传如、李克伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对举证、答辩等权利的放弃，依法应予缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘传如于本判决生效后十日内支付原告徽商银行股份有限公司凤台凤凰花园支行本金124412.58元、利息及其他费用（违约金和分期手续费）2919.74元，合计127332.32元，2020年4月16日后的利息及其他费用（违约金和分期手续费）以124412.58元中未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85％）四倍的标准计算至款清时止； 二、被告刘传如于本判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司凤台凤凰花园支行为实现债权而支付的律师费1500元； 三、被告李克伟对上述债务中的100000元承担共同还款责任； 四、驳回原告徽商银行股份有限公司凤台凤凰花园支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1463元，由被告刘传如负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审判员 张 丽 二〇二〇年十一月二十五日 书记员 张君利 附相关法条： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。