呼和浩特铁路运输法院   民事判决书   （2020）内7102民初326号   原告：中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司。   主要负责人：德勒格尔，该公司总经理。   委托诉讼代理人：肖伟东，内蒙古誉蒙律师事务所律师。   被告：崔玉佳，男，1974年6月5日出生，汉族，户籍所在地内蒙古呼伦贝尔市。   原告中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司（以下简称大地财保内分公司）与被告崔玉佳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月4日立案后，依法适用普通程序，并于同年11月2日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人肖伟东到庭参加诉讼，被告经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告大地财保内分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还代偿款25291.66元及未付保险费1222.05元，并支付违约金（违约金以代偿款与保险费之和26513.71元为基数，以年利率24%自2019年11月2日暂计算至2020年5月2日为3181.65元，至实际给付之日的违约金继续计算）；以上总金额暂计：29695.36元。2、判令被告承担原告在诉讼及执行程序中为实现债权所支出的律师费、差旅费、保全费、执行费、诉讼费等费用。事实和理由：2019年5月13日，被告与中国光大银行股份有限公司呼伦南路支行签订《个人贷款合同》，约定借款26000元，年利率7.6%，贷款期限自2019年5月13日至2022年5月13日。同日，被告就上述贷款，作为投保人向原告购买了个人贷款保证保险，被保险人光大银行，保险金额30914元，每月保费364元（保费率1.4%），由贷款人光大银行代扣，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部本息之日止。此外，还约定了每日千分之一的违约金。2019年8月，因被告未按期还款，原告于2019年11月1日，向被保险人理赔25291.66元，故原告具状法院。   本院经审理认定事实如下：2019年5月13日，被告崔玉佳向原告大地财保内分公司投保中国大地个人贷款保证保险，被保险人中国光大银行股份有限公司呼伦南路支行（以下简称光大银行），保险金额30914元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费364元，投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费。当日，被告崔玉佳与光大银行签订个人贷款合同（以下简称借款合同）。合同约定，贷款金额26000元；贷款期限36个月，自2019年5月13日至2022年5月13日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行年利率7.6%；还款日为每月放款对应日；逾期还款按照合同约定的利率加50%计收罚息。合同签订后，光大银行于当日向被告崔玉佳指定收款账户转入26000元贷款。2019年8月13日，被告未按约还款。同时，被告还款账户于8月13日、9月2日分别扣收保费100.35元、0.07元。同年11月1日，被保险人光大银行收到原告大地财保内分公司代偿款25291.66元，包括贷款本金24705.33元、贷款利息567.02元、逾期罚息19.31元。   上述事实有原告提举的以下书证予以证实：被告身份证复印件、个人贷款合同（无担保条款）、中国大地个人贷款保证保险保险单、投保人声明、个人贷款保证保险投保单、代偿债务与权益转让确认书、贷款发放成功／不成功清单、中国光大银行对私查询交易明细、扣款明细。上述书证经当庭提举，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。而被告经本院合法传唤未到庭，因其放弃当庭陈述、当庭举证、当庭质证的权利而产生的对其不利的诉讼后果，应由其自行承担。   本院认为，案涉保证保险合同合法有效，原、被告作为保险人与投保人均应受到合同内容及所附条款的同等拘束。该保单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。本案中，被告于2019年8月13日起再未按约还款，违反了贷款合同第十一条第（一）项之约定，直至同年11月1日。该违约行为符合投保人拖欠任何一期贷款达到80天的保险责任范围，属于保险事故。故原告大地财保内分公司对被告崔玉佳未偿还的全部贷款本金及相应利息合计25291.66元进行理赔，未超出保险金额30914元，符合保险合同约定。基于此，依据保单特别约定，保险人因发生保险事故而理赔，投保人因未在理赔当日起30日内归还原告全部理赔款项而违约，故原告请求被告支付代偿款25291.66元的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张的未付保费，根据保单特别约定，投保人出现逾期，保险人有权要求投保人支付未付保险。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。本案中，被告还款账户于2019年8月13日、9月2日分别扣收保费100.35元、0.07元，至同年11月1日原告理赔之日，被告未付保费为1222元（364元×3+364元×19天／30－100.35元－0.07元），故应由被告崔玉佳支付。针对原告主张的违约金，根据保单特别约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款和未付保费，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。鉴于原告将违约金计算利率调整为年利率24%，故原告请求被告以尚欠全部款项，即代偿款25291.66元、未付保费1222元，合计26513.66元为基数，从2019年11月2日起至实际付清之日止按年利率24%计算违约金的诉讼请求，本院予以支持。针对原告诉请的律师费、差旅费、保全费、执行费，因原告未提举证据证实上述费用已实际发生及费用数额，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、被告崔玉佳于判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司贷款本金24705.33元、贷款利息567.02元、逾期罚息19.31元，合计代偿款25291.66元；   二、被告崔玉佳于判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司未付保费1222元；   上述两项共计26513.66元；   三、被告崔玉佳于判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司违约金（以26513.66元为基数，从2019年11月2日起至实际付清之日止，按年利率24%计付）；   四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。   案件受理费542元，公告费300元，由崔玉佳负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。   审判长 么英   审判员 张璐   人民陪审员 李娜   二Ο二Ο年十一月十日   书记员 郭铠   本判决适用的法律条款：   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。