云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初7287号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：李景欣，行长。委托代理人：申湘琳，女，汉族，1979年11月6日生，身份证登记住址云南省昆明市官渡区，系公司员工，特别授权代理。被告：田字洪，男，汉族，1986年8月23日生，身份证登记住址四川省南充市高坪区。被告：彭敏，女，汉族，1987年4月2日生，身份证登记住址四川省南充市高坪区。被告：昆明腾信投资有限公司，住所云南省昆明市五华区黑林铺昭宗居委会小团山电信塔旁**。法定代表人：王春林。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告田字洪、彭敏、昆明腾信投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托代理人申湘琳到庭参加诉讼，被告田字洪、彭敏、昆明腾信投资有限公司经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。公告期间依法不计入审限，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行向本院提起诉讼请求：1、判令被告田字洪、彭敏立即偿还原告借款本金554083.48元，支付截止2020年3月28日的逾期利息人民币75108.74元、逾期罚息15212.92元，以及2020年3月29日起至上述款项实际还清之日止的利息（包括利息、罚息、复利）；2、判令被告向原告支付违约金及承担原告为实现债权和担保权的一切费用（包括但不限于保全费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等）；3、判令被告昆明腾信投资有限公司对上述债务承担连带责任；4、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年8月25日，被告与原告签订《个人购房借款合同》，合同约定：借款金额为人民币610000元整；借款期限为2014年8月27日至2044年8月27日；借款用于购买坐落于昆明市五华区地块）5幢3901号房屋；贷款年利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6.55%），确定为年利率6.55%，合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，合同购房贷款利率按年进行调整；还款方式为按月等额本金还款法；如因被告逾期还款，逾期利率为在约定贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为合同贷款利率基础上加收50%确定；被告昆明腾信投资有限公司对被告田字洪、彭敏的债务提供阶段性担保；违约金及原告为实现债权和担保权利而产生的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）均由被告承担。合同签订后，2014年8月27日被告支用贷款，原告已履行发放贷款的义务，但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，被告拒绝还款。被告田字洪、彭敏、昆明腾信投资有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本院经审理，确认本案事实如下：被告田字洪与彭敏系夫妻关系。2014年8月25日，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行（贷款人、抵押权人、乙方）与被告田字洪、彭敏（借款人、抵押人、甲方）、昆明腾信投资有限公司（保证人、丙方）共同签订《个人购房借款合同》载明：“借款金额为人民币610000元整；借款期限共360个月，自2014年8月27日起至2044年8月27日止，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款用于购买坐落于昆明市五华区房屋；贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6.55%），确定为年利率6.55%；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，逾期利率为贷款利率基础上加收50%确定；对甲方不能按时支付的利息，按罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本金还款，还款日为每月21日，但首次还款日为放款日的次月21日，借款到期时利随本清；丙方自愿依本合同的约定为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及甲方应付的其他款项承担连带保证责任；保证期间自本合同约定的甲方履行债务期限届满之日起两年，甲方履行债务期限届满之日包括甲方分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日，也包括依本合同约定，乙方宣布债务提起到期之日；甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息的，乙方有权宣布本合同项下已发的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，或要求保证人履行保证责任；甲、已、丙有关本合同的一切争议，可协商解决，协商不成的，，应由乙方住所地人民法院管辖”2014年8月27日，原、被告双方就《个人购房借款合同》向云南省昆明市东骏公证处办理了公证，并取得了（2014）云昆东骏证字第11543号公证书。同日，原告向被告田字洪、彭敏发放借款61万元。截止2020年3月28日，被告田字洪、彭敏尚欠原告借款本金554083.48元、逾期利息75108.74、逾期罚息15212.92元。现原告多次向被告催要借款本金、利息及罚息等无果，故原告诉至本院，主张上述请求。认定上述事实，有下列证据在卷佐证：1、原告的陈述；2、原告营业执照复印件、被告身份证复印件、被告企业信用信息报告、结婚证复印件；3、《个人购房借款合同》、《补充协议》、《公证书》；4、《放款通知书》、《个人借款凭证》、中国民生银行个人账户对账单；5、还款计划信息表、还款明细表、罚息查询明细、扣款回单；6、送达流程登记表、公告。本院认为，原告与被告田字洪、彭敏、昆明腾信投资有限公司签订的个人购房借款合同系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同依法成立并生效。原告依约向被告田字洪、彭敏发放贷款61万元，被告田字洪、彭敏未按约定偿还原告借款构成违约。现原告主张被告田字洪、彭敏偿还剩余借款本金554083.48元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，原告主张的利息、罚息、复利以年利率24%为限。现原告要求被告田字洪、彭敏支付截止2020年3月28日的逾期利息75108.74元、逾期罚息15212.92元的诉讼请求，该项主张的计算标准未超过年利率24%，符合法律规定，本院予以支持。对于2020年3月29日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利，本院对后续利息不超过年利率24%的部分予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十三条：保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条第一款：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。本案原告与被告昆明腾信投资有限公司在个人购房借款合同中约定保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，原告向本院起诉时保证债权尚在保证期间，故被告昆明腾信投资有限公司应当对被告田字洪、彭敏的债务承担连带责任保证。对于原告主张的违约金，因被告田字洪、彭敏承担的利息、罚息、复利已足以弥补其违约可能给原告造成的损失，故该项诉讼请求，本院不予支持。本院已依法向被告田字洪、彭敏、昆明腾信投资有限公司送达民事起诉状等应诉材料及开庭传票，被告田字洪、彭敏、昆明腾信投资有限公司无正当理由未到庭应诉，视为其自动放弃举证、质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田字洪、彭敏于判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金554083.48元及截至2020年3月28日的逾期利息75108.74元、逾期罚息15212.92元；二、被告田字洪、彭敏于判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金554038.48元为基数自2020年3月29日起至款项还清之日止的利息、罚息及复利（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告昆明腾信投资有限公司对被告田字洪、彭敏上述第一、二判项的债务承担连带清偿责任；四、被告昆明腾信投资有限公司承担保证责任后，有权向被告田字洪、彭敏追偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10244元，由被告田字洪、彭敏、昆明腾信投资有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  陈玉飞二〇二〇年十一月十二日法官助理李梦阳书记员姚思雨