广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初8836号原告：中国农业银行股份有限公司广州增城支行。住所地：广东省广州市增城区荔城街岗前西路**。负责人：陈垂富，该行行长。委托诉讼代理人：谢琼先，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭锦婷，广东拓孚创展律师事务所实习律师。被告：郭永苗，女，1976年7月26日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行与被告郭永苗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人谢琼先到庭参加诉讼，被告郭永苗经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告按《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金372745.43元、利息6670.35元、罚息54.77元、复利40.01元，本息暂合计379510.56元（各类利息暂计至2020年8月5日，此后按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；2.原告对依法处分被告提供的抵押物位于增城市增江街××森林南××街××房的房产所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告因购房需要向原告借款，双方签订借款合同，约定借款金额、借款用途、借款期限、借款利息及违约责任等内容，被告提供其所有的位于增城市增江街××森林南××街××房的房屋作抵押担保。原告发放借款后，被告从2020年4月1日开始逾期还本付息。原告多次催收未果，遂提起本案诉讼。被告郭永苗向本院提交答辩状称，对原告主张的借款本息379510.56元无异议，同意原告对抵押物优先受偿。但是，答辩人不同意承担本案诉讼费用。因为答辩人一直供款至2020年3月8日止。2020年3月24日，法院将答辩人的房屋拍卖了，答辩人立即联系原告，告知有关情况。原告称由于答辩人提出执行异议，导致其不能及时收回借款，就以此为由起诉答辩人。据答辩人了解，对抵押物拍卖所得价款将于近日分配，故原告应该撤诉，向法院申请参与分配。本院对当事人无争议的事实认定如下：2017年11月23日，中国农业银行股份有限公司广州增城支行（贷款人）与郭永苗（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：郭永苗向中国农业银行股份有限公司广州增城支行借款42万元用于购置位于增城市增江街××森林南××街××房的房屋，借款期限为240个月，实际借款期限以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定；还款方式为等本递减还款方式，还款周期为一个月；抵押物为增城市增江街××森林南××街××房的房屋；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利及债权人为实现债权的一切费用等。2017年12月1日，中国农业银行股份有限公司广州增城支行依约发放借款。2018年12月，中国农业银行股份有限公司广州增城支行与郭永苗就涉案抵押房产办理了抵押登记。本院于2020年10月25日将诉讼材料送达郭永苗。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。郭永苗承认中国农业银行股份有限公司广州增城支行的第一项诉讼请求暂计至2020年8月5日的借款本息合计379510.56元，不违反法律规定。2020年8月5日之后的利息、罚息、复利应当按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算。由于本院于2020年10月25日送达诉讼材料给郭永苗，视为中国农业银行股份有限公司广州增城支行要求郭永苗提前偿还全部借款的通知到达郭永苗，按照合同约定，涉案借款提前至2020年10月25日到期。因此，利息应当计至2020年10月25日止，罚息和复利均应计算至实际清偿之日止。自2020年10月26日起罚息应当以剩余借款本金为基数计算，而复利，虽然合同约定对逾期借款的应付未付利息即罚息计算复利，但由于逾期借款已经计算罚息，如果再对罚息计算复利，无异于双重惩罚，有失公平，本院不予支持，复利应当以借期内应付未付利息为基数计算。关于优先受偿权，郭永苗提供位于增城市增江街××森林南××街××房的房屋为涉案债务作抵押，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，中国农业银行股份有限公司广州增城支行主张对抵押物优先受偿，于法有据，本院予以支持。关于诉讼费用，本案已发生案件受理费和财产保全费。中国农业银行股份有限公司广州增城支行因郭永苗逾期还款而提起本案诉讼，郭永苗违约在先，中国农业银行股份有限公司广州增城支行依法通过诉讼途径救济权利，并无不当。依照《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，诉讼费用应当由败诉方承担，胜诉方自愿承担的除外。但是，中国农业银行股份有限公司广州增城支行向本院申请财产保全，查封了涉案房产，由于该房产已办理抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司广州增城支行，不存在财产转移的风险，故财产保全费不属于郭永苗应当承担的合理诉讼费用，应当由中国农业银行股份有限公司广州增城支行自行承担。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭永苗在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行返还借款本金372745.43元、利息6670.35元、罚息54.77元、复利40.01元，合计379510.56元（另自2020年8月6日起的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算，其中利息计算至2020年10月25日止，罚息、复利均计算至实际清偿之日止，但罚息不得再计算复利）；二、被告郭永苗不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行有权就被告郭永苗提供的抵押物（位于广州市增城区增江街××森林南××街××房的房屋）优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3496元，由被告郭永苗负担；财产保全费2418元，由原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王丽娜二〇二〇年十一月二十日书记员  曾慧茹附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。