重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初10572号原告:中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区北温泉街道双元人道**，统一社会信用代码91500109903246183U。负责人:郑寒冰，支行行长。委托诉讼代理人：杨冬青，重庆鉴识律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗莲，重庆鉴识律师事务所实习律师。被告:刘旭柏，男，1988年11月21日出生，汉族，住甘肃省会宁县。被告:重庆商社润物现代农业开发有限公司，，住所地重庆市北碚区静观镇桥亭村五社统一社会信用代码915001097717984524。法定代表人：蔡朋征。委托诉讼代理人：苏建，女，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称建行北碚支行）诉被告刘旭柏、重庆商社润物现代农业开发有限公司（以下简称商社公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行北碚支行的委托诉讼代理人杨冬青、罗莲，被告刘旭柏及商社公司的委托诉讼代理人苏建到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建行北碚支行的诉讼请求：1、被告刘旭柏立即偿还截止于2020年8月31日的借款本金321030.20元、利息10217.40元、罚息384.68元，合计331632.28元；2、被告刘旭柏支付自2020年9月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的贷款本金321030.20元为基数，按年利率8.82%计算，复利以未偿还的利息10217.40元为基数，按年利率8.82%计算；3、本案诉讼费用、律师费由被告刘旭柏承担；4、原告对被告刘旭柏所有的坐落于重庆市北碚区×镇×路×号×幢×-×的房产(建筑面积73.38平方米)享有抵押优先受偿权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所获得的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。5、被告商社公司对第1至3项诉讼请求承担连带保证责任。事实与理由：2018年4月29日，被告刘旭柏与原告签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定原告向被告发放贷款334000元用于购买重庆市北碚区×镇×路×号×幢×-×的房屋，贷款期限自2018年6月14日起至2038年6月14日止。合同还对贷款利率、还款方式、罚息、复利、抵押物等内容进行约定。另，合同约定商社公司为刘旭柏向原告提供阶段性保证。2018年8月15日，原告如约向被告刘旭柏发放贷款334000元。但被告刘旭柏此后却未严格履行还款义务。截至2020年8月31日，被告刘旭柏尚欠借款本金321030.20元、利息10217.40元、罚息384.68元。刘旭柏未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本息。商社公司作为借款合同的保证人，应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，遂起诉来院。被告刘旭柏辩称，不同意原告的诉讼请求。被告商社公司辩称，刘旭柏的涉案房屋已经抵押给原告，原告可依法处置涉案房屋实现其权利，商社公司不应承担责任，请求法院依法驳回原告对商社公司的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2018年4月29日，原告（贷款人）与刘旭柏（借款人、抵押人）、商社公司（保证人）签订《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定：刘旭柏向原告借款334000元用于购买位于重庆市北碚区×镇×路×号×幢×-×房屋，借款期限为240个月（即从2018年6月14日起至2038年6月14日止）；贷款利率为月利率，即在起息日基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上上调20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，贷款利率于每年1月1日调整；合同生效后，贷款人将款项一次性划入借款人指定的商社公司在建行重庆市分行开立的账户；还款采用等额本息还款法，还款周期为每个月；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；抵押人以位于重庆市北碚区×镇×路×号×幢×-×房屋提供抵押担保；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2018年7月17日，原告与刘旭柏在房屋权属登记部门办理了重庆市北碚区×镇×路×号×幢×-×房屋的抵押权预告登记。2018年8月15日，原告依约向刘旭柏指定账户发放贷款334000元。后被告未按期归还贷款。截至2020年8月31日，刘旭柏欠原告全部借款本金321030.20元、利息10217.40元、罚息384.68元。当前执行利率为年利率5.88%。2020年8月18日，原告向刘旭柏寄送了关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函。2019年11月8日，中国建设银行股份有限公司重庆市分行向重庆鉴识律师事务所出具律师代理工作任务书，委托该所委派律师代理刘旭柏个贷纠纷案诉讼事宜，并已支付律师代理费12841元。本院认为：被告刘旭柏向原告借款334000元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已按合同约定向被告刘旭柏指定的账户发放了334000元贷款，而被告刘旭柏未按合同约定还款。截至2020年8月31日，刘旭柏欠原告全部借款本金321030.20元、利息10217.40元、罚息384.68元。根据合同约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。故对原告要求被告刘旭柏偿还截止2020年8月31日尚欠的所有借款本金321030.20元、利息10217.40元、罚息384.68元的诉讼请求，本院予以支持。同时被告刘旭柏还应自2020年9月1日起以尚欠的借款本金321030.20元为基数，按年利率8.82%向原告计付罚息；以欠付利息10217.40元为基数，按年利率8.82%计付复利。合同还约定贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担，故本院对原告要求被告刘旭柏支付律师费12841元的诉讼请求，予以支持。虽合同约定刘旭柏提供重庆市北碚区×镇×路×号×幢×-×房屋为其借款向原告提供抵押担保，但并未办理抵押登记，抵押权未设立，故对于原告要求就该套房屋享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，不予支持。因合同约定商社公司提供的担保方式为连带责任保证，故对于原告要求商社公司对刘旭柏应支付的借款本金、利息、罚息、复利、律师费向原告承担连带支付责任，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定,判决如下：一、被告刘旭柏在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行偿还借款本金321030.20元及截止2020年8月31日利息10217.40元、罚息384.68元；并支付自2020年9月1日起至付清为止的罚息和复利（其中罚息以欠付本金321030.20元为基数，复利以欠付利息10217.40元为基数，均按年利率8.82%计算，利随本清）。二、被告刘旭柏在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行律师费12841元。三、被告重庆商社润物现代农业开发有限公司对上述第一、二项内容承担连带支付责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆北碚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6274.48元，减半收取3137.24元，由被告刘旭柏、重庆商社润物现代农业开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 杨 敏二〇二〇年十一月三十日书记员 李杰利