江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0733民初1792号原告：江西银行股份有限公司赣州会昌支行，住所地：江西省会昌县中央星城**楼，统一社会信用代码：91360733MA35L8AD35。法定代表人：池千盛。委托诉讼代理人：王先湖、欧阳杰，系公司员工，一般授权代理。被告：刘忠裕，男，1984年9月17日生，汉族，住江西省赣州市会昌县。被告：曾庆有，女，1983年9月6日生，汉族，住江西省赣州市会昌县。原告江西银行股份有限公司赣州会昌支行与被告刘忠裕、曾庆有金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行股份有限公司赣州会昌支行委托诉讼代理人欧阳杰，被告刘忠裕、曾庆有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘忠裕、曾庆有立即清偿原告剩余贷款本金合计714,276.65元及利息、罚息、复利22,001.93元，合计736,278.58元（暂计算至2020年5月18日止），2020年5月18日之后的利息按合同约定年利率5.39%计算至实际清偿日止，复利及罚息利率按合同约定罚息年利率8.085%计算至实际清偿日止；2.判令被告刘忠裕、曾庆有立即清偿原告剩余贷款本金合计897,839.19元及利息、罚息、复利26,055.33元，合计923,894.52元（暂计算至2020年5月18日止），2020年5月18日之后的利息按合同约定年利率4.9%至实际清偿日止，复利及罚息利率按合同约定罚息年利率7.35%计算至实际清偿日止；3.判令被告刘忠裕、曾庆有立即清偿原告剩余贷款本金合计793,994.3元及利息、罚息、复利25,414.98元，合计819,409.28元（暂计算至2020年5月18日止），2020年5月18日之后的利息按合同约定年利率4.9%至实际清偿日止，复利及罚息利率按合同约定罚息年利率7.35%计算至实际清偿日止；以上合计剩余贷款本金2,406,110.14元，利息、罚息、复利26,055.33元73,472.24元，合计2,479,582.38元；4.本案诉讼费、律师费、保全费等实现债权的各项费用由两被告共同承担。事实和理由：借款人刘忠裕以及共同借款人曾庆有在我行共有三笔贷款逾期。2016年12月29日，刘忠裕、曾庆有在我行办理了中长期个人一手住房贷款（期供），贷款金额为870,000元，贷款期限为120个月，于2026年12月29日到期，该笔贷款用于购买都市印象2号楼113室，贷款由开发商会昌县富兴房地产开发有限公司提供阶段性连带保证责任担保。合同签订后，被告自2019年11月1日起不归还本金及利息，原告因此解除合同，提前收回贷款本息，截止2020年5月18日，被告尚欠本金668,940.94元，逾期本金45,335.71元，欠息22,001.93元，合计欠款金额为736,278.58元。2016年12月30日，刘忠裕、曾庆有在我行办理了中长期个人一手住房贷款（期供），贷款金额为930,000元，贷款期限为360个月，于2046年12月30日到期，该笔贷款用于购买都市印象2号楼108室，贷款由开发商会昌县富兴房地产开发有限公司提供阶段性连带保证责任担保。合同签订后，被告自2019年11月1日起不归还本金及利息，原告因此解除合同，提前收回贷款本息，截止2020年5月18日，被告尚欠本金888,574.42元，逾期本金9264.77元，欠息26,055.33元，合计欠款金额为92,3894.52元。2016年12月30日，刘忠裕、曾庆有在我行办理了中长期个人一手住房贷款（期供），贷款金额为820,000元，贷款期限为360个月，于2046年12月30日到期，该笔贷款用于购买都市印象2号楼108室，贷款由开发商会昌县富兴房地产开发有限公司提供阶段性连带保证责任担保。合同签订后，被告自2019年11月1日起不归还本金及利息，原告因此解除合同，提前收回贷款本息，截止2020年5月18日，被告尚欠本金786,423.27元，逾期本金7,571.03元，欠息25,414.98元，合计欠款金额为819,409.28元。截至2020年5月18日，被告三笔贷款总额为2,620,000元，尚欠本金合计2,343,938.63元，逾期本金合计62,171.51元以及欠息合计73,472.24元，合计欠款金额为2,479,582.38元。被告刘忠裕、曾庆有未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、原告营业执照、负责人及代理人身份证复印件，证明原告诉讼主体资格；二、被告身份证复印件，证明被告诉讼主体资格；三、购房合同，证明被告向原告申请个人住房按揭贷款；四、贷款申请表及个人房产借款及抵押合同，证明被告向原告申请个人住房按揭贷款并证明合同约定的实际利率计算方式；五、借款借据，证明原告向被告发放了个人住房按揭贷款；六、逾期明细表。上述证据，经本院审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月29日，被告刘忠裕、曾庆有与原告江西银行股份有限公司赣州会昌支行签订了《个人房产借款及抵押合同》，合同约定由原告向被告提供借款，金额为870,000元，用于被告购买都市印象2号楼113室，借款期限为120个月，借款到期日为2026年12月29日，借款年利率为5.39%，其中合同第五十一条约定，贷款逾期（借款人未按合同约定还款）的罚息利率为在本借款合同载明的贷款利率上上浮50%，即逾期借款年利率为8.085%。合同第二十五条约定，借款期间，借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放的贷款本息。合同签订时，被告曾庆有作为共同借款人在借款合同中签了字并捺了指印。合同签订当天，原告向被告发放了870,000元借款。借款发放后，被告正常履约至2019年10月31日，2019年11月1日起，被告未再向原告归还借款本息，截止到2020年5月18日，被告尚欠原告未到期借款本金668,940.94元，逾期本金45,335.71元，欠息22,001.93元，合计欠款金额为736,278.58元。2016年12月30日，被告刘忠裕、曾庆有与原告江西银行股份有限公司赣州会昌支行签订了两份《个人房产借款及抵押合同》（合同格式、条款均相同），合同约定由原告向被告提供两笔借款，金额为930,000元和820,000元，两笔贷款均用于被告购买都市印象2号楼108室，两笔借款的借款期限均为360个月，借款到期日均为2046年12月30日，借款年利率均为4.9%，其中合同第五十一条约定，贷款逾期（借款人未按合同约定还款）的罚息利率为在本借款合同载明的贷款利率上上浮50%，即逾期借款年利率为7.35%。合同第二十五条约定，借款期间，借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放的贷款本息。合同签订时，被告曾庆有作为共同借款人在借款合同中签了字并捺了指印。合同签订当天，原告向被告发放了930,000元和820,000元两笔借款。借款发放后，被告正常履约至2019年10月31日，2019年11月1日起，被告未再向原告归还借款本息，截止到2020年5月18日，被告尚欠原告两笔贷款未到期借款本金888,574.42元和786,423.27元，逾期本金9,264.77元和7,571.03元，利息26,055.33元和25,414.98元。以上三笔贷款经催收无果，原告于2020年7月23日诉至本院，请求判决支持其诉讼请求。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己义务。在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，债权人可以解除合同，要求提前履行债务，并承担违约责任。原告江西银行股份有限公司赣州会昌支行与被告刘忠裕、曾庆有所订立的三份《个人房产借款及抵押合同》，均合法有效，双方当事人应按合同的约定履行各自义务。被告刘忠裕、曾庆有于2019年11月1日起至法庭辩论终结时未履行分期偿还借款本息义务，两被告尚欠原告未到期借款本金、逾期借款本金、利息、罚息、复利，事实清楚，证据充分，现已构成根本违约；故原告主张两被告偿还所欠逾期借款本息以及未到期借款本金一并提前偿还有约定为据，符合法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项；第一百零八条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告刘忠裕、曾庆有共同偿还原告江西银行股份有限公司赣州会昌支行借款本金714,276.65元，利息22,001.93元及自2020年5月19日起至借款结清之日止的利息、复利、罚息（按合同约定利率计算）；二、被告刘忠裕、曾庆有共同偿还原告江西银行股份有限公司赣州会昌支行借款本金897,839.19元，利息26,055.33元及自2020年5月19日起至借款结清之日止的利息、复利、罚息（按合同约定利率计算）；三、被告刘忠裕、曾庆有共同偿还原告江西银行股份有限公司赣州会昌支行借款本金793,994.3元，利息25,414.98元及自2020年5月19日起至借款结清之日止的利息、复利、罚息（按合同约定利率计算）。上述款项限于本判决生效后十五日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27,056元，由被告刘忠裕、曾庆有负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本案生效后（当事人提出上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  周群勇人民陪审员  刘玉荣人民陪审员  廖武风二〇二〇年十一月十七日书 记 员  蔡江美