广西壮族自治区崇左市江州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1402民初1793号 原告：中国银行股份有限公司崇左分行（以下简称中行崇左分行），住所地广西壮族自治区崇左市江州区沿山路4号。统一社会信用代码914514027968408561。 负责人：麻汇，该分行行长。 委托诉讼代理人：吴远德，广西睦南律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：余华君，广西睦南律师事务所执业律师。 被告：周青娥，女，1965年11月2日出生，壮族，住广西壮族自治区崇左市江州区。 被告：陆毅，男，1965年1月21日出生，壮族，住广西壮族自治区崇左市江州区。 被告：广西南宁市福海源房地产开发有限公司（以下简称福海源公司），住所地广西壮族自治区崇左市新民路43号。注册号450100000003747。 法定代表人：朱勇清，该公司经理。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：普通程序 立案日期：2020年6月4日 开庭日期：2020年11月23日 原告中行崇左分行的诉讼请求：1.解除中行崇左分行和周青娥、福海源公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号:2012年崇中银零房贷字第0008号）；2.周青娥、陆毅归还中行崇左分行贷款本金人民币100202.92元;3.周青娥、陆毅向中行崇左分行支付利息919.4元（以第2项诉请的金额为基数，按《贷款合同》约定的标准，从2019年7月22日计算至本案生效判决确定的履行日届满时止）；4.周青娥、陆毅向中行崇左分行支付本金的罚息3302.86元（以第2项诉请的金额为基数，按《贷款合同》约定的标准，从2019年7月22日计算至本案生效判决确定的履行日届满时止）；5.周青娥、陆毅向中行崇左分行支付利息的罚息131.26元（以第3项诉请的金额为基数，按《贷款合同》约定的标准，从2019年7月22日计算至本案生效判决确定的履行日届满时止）；6.周青娥、陆毅支付中行崇左分行律师费5000元；7.福海源公司对上述债务承担连带保证责任；8.本案诉讼费由周青娥、陆毅、福海源公司承担。事实与理由：周青娥、陆毅系夫妻关系。2012年3月26日，中行崇左分行和周青娥、福海源公司共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2012年崇中银零房贷字第0008号），合同约定中行崇左分行向周青娥提供19万元的住房贷款，贷款期限为13年，用于周青娥按揭购买福海源公司开发的崇左市新民路27号（东盟时代广场）第1栋3-704号房，采用每个月等额本息还款方式，并以该房产作为该笔贷款抵押，进行了不动产预告登记【崇房预字第××号）】，预告登记权利人为中行崇左分行，义务人为周青娥、陆毅。陆毅作为共同还款人、抵押人还签订了共同还款承诺书。福海源公司对上述债务提供担保。合同签订后，中行崇左分行依约向周青娥发放了19万元的贷款。个人一手住房贷款合同通用条款第三、第四条约定了借款人违约事件的处理和开发商的保证责任，第七条还约定合同当事人因合同履行和争议解决的律师费由借款人承担，福海源公司对上诉债务承担连带保证责任。从2019年7月22日起至今，周青娥、陆毅已经超过4期没有归还贷款本息，经中行崇左分行多次催收，但周青娥、陆毅仍拒不还贷。为维护中行崇左分行的合法权益,请求法院判如所请。 被告周青娥、陆毅、福海源公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法院提交证据和书面答辩状，视为其已放弃答辩和质证的权利。 查明事实：周青娥与陆毅系夫妻关系。2012年3月26日，中行崇左分行（贷款人）与周青娥（借款人）、福海源公司（保证人）共同签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》(编号：2012年崇中银零房贷字第0008号)，合同约定：一、中行崇左分行向周青娥提供19万元的住房贷款，贷款期限为13年，用于周青娥按揭购买福海源公司开发的崇左市新民路27号(东盟时代广场)第1栋3-704号房；二、本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行:浮动利率,浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日(若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次(重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的,则当月最后一日为重新定价日)。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的22日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为:利息=(本金十应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；三、采用每个月等额本息还款方式；四、本合同项下的担保方式为:借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后30日内办理正式抵押登记。所购房屋为现房的，借款人应在取得《房屋所有权证》后10日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。保证人(开发商)提供阶段性连带责任保；五、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：未按期归还贷款本息;六、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施:1.宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期;2.终止或解除本合同,全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同;3.要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失;4.要求保证人承担保证责；七、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任、保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；八、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。合同签订后，中行崇左分行依约向周青娥发放了19万元的贷款。2012年4月1日，周青娥、陆毅以所购买房产为该笔贷款进行了不动产抵押预告登记（崇房预字第××号），预告登记权利人为中行崇左分行，义务人为周青娥、陆毅。陆毅作为共同还款人、抵押人还签订了共同还款承诺书。2019年7月22日起至今，周青娥、陆毅没有再偿还过贷款本息。中行崇左分行为本案实际支出律师费5000元。 另查明，2017年2月6日中国银行业监督管理委员会广西监管局审核批准中国银行崇左支行机构名称改为“中国银行股份有限公司崇左分行”。原中国银行股份有限公司崇左支行所签署的信贷资产由中国银行股份有限公司崇左分行负责经营管理，并承担相应的权利、义务。 上述事实有中行崇左分行提交的《个人一手住房贷款合同、共同还款承诺书》《借款申请表、收入声明》《贷款支付凭证》《预告登记证》《逾期未还款查询单、贷款已还款明细清单》《委托代理合同、律师费收据》《诉讼费发票》以及本案庭审笔录为证。 本院意见：涉案合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按合同约定严格履行。根据合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系。合同签订后，原中国银行股份有限公司崇左支行依约向周青娥发放贷款。在合同履行过程中，周青娥、陆毅不按照合同约定按时偿还贷款本金及利息，已构成违约，应承担相应违约责任。故中行崇左分行主张解除合同，并要求周青娥、陆毅立即偿还借款全部本金并支付利息、罚息的请求有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费方面，中行崇左分行为本案支付了律师费5000元，按照合同约定周青娥、陆毅应予承担。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定“主合同解除后,担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任,但是,担保合同另有约定的除外”。本案中,福海源公司为本案借款提供阶段性连带保证，保证期间为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止。因涉案房屋至今仅办理了不动产抵押预告登记，并未办理房屋不动产抵押登记。在借款人逾期还款的情况下，福海源公司作为保证人应承担连带保证责任。福海源公司承担保证责任后，有权向周青娥、陆毅追偿。 判决主文：一、解除原中国银行股份有限公司崇左支行与周青娥、广西南宁市福海源房地产开发有限公司于2012年3月26日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号为2012年崇中银零房贷字第0008号）； 二、周青娥、陆毅偿还中国银行股份有限公司崇左分行借款本金100202.92元并支付利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年7月22日分别为919.40元、3302.86元，从2019年7月23日起的利息、罚息按本案的《个人一手住房贷款合同》中约定的标准计至本案生效判决确定的履行日届满时止）； 三、周青娥、陆毅向中国银行股份有限公司崇左分行支付律师费5000元； 四、广西南宁市福海源房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 五、广西南宁市福海源房地产开发有限公司履行上述保证责任后，有权向周青娥、陆毅追偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定。 诉讼费：案件受理费2492元，由周青娥、陆毅、福海源公司共同负担。 上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 长  李振京 审 判 员  刘军文 人民陪审员  阮志清 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  邓志杰 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。