宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2020）宁0381民初3109号原告：宁夏农业信贷融资担保有限责任公司青铜峡市分公司，住所地宁夏青铜峡市小坝镇利民西街，统一社会信用代码91640381MA762CXK2Q。负责人：白延宁，该公司经理。委托诉讼代理人：任志远，该公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：姚鹏，该公司员工，特别授权代理。被告：白文洁，女，1964年5月23日出生，汉族，高中文化，个体工商户，住宁夏青铜峡市。被告：张瑞，男，1989年9月11日出生，汉族，住宁夏青铜峡市。被告：万学奎，男，1963年11月12日出生，汉族，住宁夏青铜峡市。被告：李海玲，女，1977年6月5日出生，汉族，住宁夏青铜峡市。被告：万学武，男，1969年5月30日出生，汉族，住宁夏青铜峡市。被告：宋艳，女，1989年7月19日出生，汉族，住宁夏青铜峡市。原告宁夏农业信贷融资担保有限责任公司青铜峡市分公司与被告白文洁、张瑞、万学奎、李海玲、万学武、宋艳追偿权纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人任志远、姚鹏及被告白文洁到庭参加诉讼，被告张瑞、万学奎、李海玲、万学武、宋艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告白文洁偿还原告代偿款322351.78元、逾期担保费2289元（322351.78元×0.0001×71，自贷款到期日2020年8月2日至代偿日2020年10月12日，共71天，按未清偿贷款本息每日万分之一计收）、违约金32235.18元（322351.78元×0.1，按代偿金额百分之十计收）、利息76.4元（322351.78元×0.04325/365×2，自代偿日2020年10月12日暂计至起诉日2020年10月14日，共2天），共计35695236元；2.被告张瑞、万学奎、李海玲、万学武、宋艳（均为反担保保证人）对上述所有款项承担连带还款责任；3.六被告承担本案诉讼相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。事实和理由：2019年8月2日，被告白文洁委托原告为其在中国银行股份有限公司青铜峡支行申请的40万元贷款提供保证担保，并与原告签署编号为宁农担W2019QTXDBZT003号《委托担保合同》。双方约定：被告白文洁债务届期未依约还款，应向原告支付逾期担保费，逾期担保费按未清偿贷款本息每日万分之一计收(合同第三条）；原告代为偿还债务后，要求被告承担代偿违约金，违约金按代偿金百分之十计收（合同第六条）；原告有权向被告行使求偿权，并按同期银行贷款利率支付利息（合同第六条）；原告为实现追偿权的全部费用均由被告承担（合同第五条）。为担保债务履行，被告张瑞、万学奎、李海玲、万学武、宋艳向原告作出连带责任保证反担保，并与原告签订宁农担F2019QTXDBZT003号《反担保保证合同》。约定：上述保证人承担保证责任的范围包括上述代偿款、逾期担保费、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等全部款项，上述被告按合同约定向原告承担连带责任保证；原告因承担保证责任和实现债权而垫付的全部费用由上述被告承担。2020年8月2日，被告白文洁在中国银行股份有限公司青铜峡市支行的40万元贷款到期，其未按约定履行还款义务。贷款逾期后，原告于2020年10月12日向中国银行股份有限公司青铜峡市支行代偿322351.78元。原告代偿后向被告追讨无果。白文洁辩称，自己向中行青铜峡支行贷款及原告替自己代偿该行322351.78元贷款的事实属实。因疫情影响致公司产品滞销才导致未能及时还款。自己并非恶意欠款，不承认违约金。张瑞、万学奎、李海玲、万学武、宋艳未提交答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了委托保证合同、反担保保证合同、中行个人贷款保证合同、中行个人贷款合同、上海浦东发展银行网上银行电子回单、承担保证责任确认函、债务责任转移通知函、解除保证责任确认函、各被告的身份证与户口本及结婚证复印件。被告白文洁对上述证据不表异议。经审验，以上证据符合有效证据要件，与待证事实有关联，确认为有效证据并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月2日，白文洁与中国银行股份有限公司青铜峡支行签订个人贷款合同，约定：贷款金额40万元，贷款期限12个月；贷款利率在参考全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上浮0.475%，每12个月为一个浮动周期；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式规则还息，到期一次还本息。同日，为保证债务履行，原告与中国银行股份有限公司青铜峡支行签订个人贷款保证合同，约定：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金等；借款人白文洁未按约及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及依约要求原告履行连带保证责任；主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在该合同下的任何权利及其行使；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。当日，原告与被告白文洁签订委托保证合同，约定：白文洁因生产经营需要向中行青铜峡支行申请贷款40万元，贷款期限12个月，自2019年8月2日至2020年8月1日；白文洁委托原告提供担保，原告同意提供保证担保；若白文洁在主合同到期时未能履行还款义务，原告将依其与贷款人签订的保证合同，在约定期间内代白文洁向贷款人清偿债务；担保费按年收取贷款金额的1.2%，如白文洁在贷款期限届满未依约还款，应按未清偿贷款本息以每日0.1‰向原告支付逾期担保费，直至所欠债务清偿之日止；若白文洁迟延履行约定的还款义务，每迟延1日应按迟延还款金额的0.2%向原告支付违约金；原告向白文洁主张追偿的有关费用由白文洁承担；原告代白文洁偿还贷款后，原告有权要求白文洁于3日内向原告偿还全部代偿款，并按同期银行贷款利率支付利息，代偿违约金以两种方式同时计收，一是代偿金10%一次计收，二是按白文洁未受清偿代偿金以每日万分之五利率实时计收，直至所欠债务全部清偿之日止。当日，张瑞、万学奎、李海玲、万学武、宋艳与原告签订反担保保证合同，约定：原告为白文洁与贷款人借款合同项下债务履行提供了保证担保，现张瑞、万学奎、李海玲、万学武、宋艳为白文洁向原告履行债务提供反担保保证；反担保的范围包括（二）原告因履行保证合同已代白文洁向贷款人清偿和将来可能被要求代白文洁向贷款人清偿的全部款项，包括借款本金及利息、违约金等，（三）白文洁未按照相关约定向原告支付的全部款项，包括担保费及利息、违约金等，（四）原告因承担保证责任和实现债权而垫付、支付的全部费用，包括保险费、律师费、诉讼费等；反担保保证方式为连带责任保证；反担保保证期间从合同签订之日起至主债务履行期间届满之日后满两年。上述合同签订后，中行青铜峡支行依约向白文洁发放了借款。因白文洁未按照约定偿还银行借款本息，原告方于2020年10月12日向中行青铜峡支行代偿本息322351.78元。本院认为，案涉《委托保证合同》《反担保保证合同》是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。白文洁在取得银行贷款后未能按约偿还贷款本息，导致原告承担保证责任为其进行了代偿，原告对其代偿的借款本息有权向白文洁进行追偿。因此，本院对原告主张被告白文洁偿还代偿款322351.78元的诉求予以支持。根据合同约定，借款人在贷款期限届满未依约还款，应按未清偿贷款本息以每日0.1‰向原告支付逾期担保费，直至所欠债务清偿。原告代白文洁偿还贷款后，原告有权要求白文洁按同期银行贷款利率支付利息及以代偿金10%一次计收代偿违约金。现原告据此约定主张被告支付其自2020年8月2日至10月12日期间的逾期担保费2289元（322351.78元×0.1‰/天×71天）、利息76.4元[322351.78元×（3.85%+0.475%）/365天×2天]、违约金为32235.18元（322351.78元×10%）。被告白文洁辩解违约金过高。因原告已按约收取担保费，其在代偿之前并未有任何直接损失，且原告在庭审中并未举证证实其实际损失，因此，对原告主张的违约金酌情调整为10000元为宜。根据《反担保保证合同》约定，张瑞、万学奎、李海玲、万学武、宋艳为白文洁的上述债务向原告提供连带责任反担保，故对原告要求张瑞、万学奎、李海玲、万学武、宋艳对白文洁的上述债务承担连带清偿责任之诉求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条条规定，判决如下：一、被告白文洁于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏农业信贷融资担保有限责任公司青铜峡市分公司代偿款322351.78元；二、被告白文洁于判决生效之日起十日内支付原告宁夏农业信贷融资担保有限责任公司青铜峡市分公司逾期担保费2289元、利息76.4元、违约金10000元；三、张瑞、万学奎、李海玲、万学武、宋艳对判决第一、二项确定的白文洁的债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告白文洁追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6654元，减半收取计3327元，由被告白文洁、张瑞、万学奎、李海玲、万学武、宋艳负担3120元，原告宁夏农业信贷融资担保有限责任公司青铜峡市分公司负担207元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员  杨志毅二〇二〇年十一月十一日书记员  丁小花引用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。