安徽省颍上县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1226民初6257号 原告：安徽颍上农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省颍上县解放北路与S102省道交叉口，统一社会信用代码91341200704983981G。 法定代表人：李文堂，该行董事长。 委托诉讼代理人：詹业锋，该行职工。 委托诉讼代理人：王佳佳，该行职工。 被告：莫维秀，女，1967年10月31日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：胡国新，男，1966年1月10日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：刘强，男，1969年2月27日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍上县,现住颍上县，颍上县中行员工。 原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司（以下简称颍上农商行）与被告莫维秀、胡国新、刘强为金融借款合同纠纷一案，本院2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。颍上农商行的委托诉讼代理人詹业锋、王佳佳，被告莫维秀、胡国新、刘强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 颍上农商行向本院提出诉讼请求：1．依法判决莫维秀偿还借款本金200000元，截至2020年4月16日的利息26696元，共计226696元及至履行完毕日止的相应利息、罚息；2．依法判决胡国新、刘强承担连带清偿责任；3．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年9月22日，莫维秀与颍上农商行签订借款合同，合同约定颍上农商行为莫维秀授信借款额度200000元，额度有效期至2018年9月22日。同时约定未按期还款加收利息的50%作为罚息。胡国新、刘强为此笔借款提供了连带责任担保。莫维秀于2017年9月21日通过自助渠道放款200000元，约定到期日为2019年9月21日，年利率为7.125%。现该笔借款已超期，被告拒不履行还款义务，请依法判决。 莫维秀辩称，颍上农商行诉称属实，但因其经济困难，现无力偿还该借款本息。 胡国新、刘强共同辩称，1.颍上农商行诉称的金融借款合同纠纷与事实不符，胡国新、刘强为莫维秀办理“易代卡”提供担保，而非金融借款合同纠纷；2.颍上农商行举证的“金农易贷·福农卡个人额度借款（担保）合同”材料无效，颍上农商行于2016年9月22日为莫维秀办理额度200000元的个人循环贷款，期限2年至2018年9月22日；3.颍上农商行起诉书隐瞒胁迫胡国新、刘强的事实，2018年9月22日，莫维秀借款到期日，颍上农商行在明知借款人莫维秀已无力偿还借款的情况下，仍胁迫胡国新、刘强为其提供续贷担保；4.颍上农商行为莫维秀办理续贷借款业务后，未履职尽责，没有及时掌握莫维秀动向，导致其无法向借款人莫维秀催收借款；5.颍上农商行的“金农易贷·福农卡个人额度借款（担保）合同”金融产品存在欺诈行为，为充分提示担保人与借款人偿还借款的风险，误导担保人为借款人续贷提供担保；6.颍上农商行追偿债务程序不当，在颍上农商行未追偿债务主体莫维秀的情况下，通过法律程序追讨胡国新、刘强担保人义务，且佐证材料存在瑕疵，与法律条理不符；7.颍上农商行多次对胡国新、刘强进行名誉和精神伤害，不积极寻找借款人莫维秀的情况，而是多次到胡国新、刘强单位或电话骚扰，给胡国新、刘强名誉和精神造成极大的伤害。综上所述，颍上农商行诉称与事实不符，请求人民法院裁决无效，由此对胡国新、刘强造成的名誉和精神伤害，颍上农商行应当承担赔偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的营业执照、法定代表人身份证明、当事人身份证明、金农易贷·福农卡个人额度借款（担保）合同、借据、交易明细、还款明细、催收记录等证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：颍上农商行提供的借款展期协议2份，莫维秀、胡国新、刘强对其真实性无异议，故对其证明效力予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月22日，贷款人（乙方）颍上农商行与借款人（甲方）莫维秀、保证人（丙方）胡国新、刘强签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同约定，乙方向甲方提供的借款额度为人民币贰拾万元（小写￥200000.00）为可循环使用额度，用途为购房；借款额度有限期间自2016年9月22日至2018年9月22日；单笔借款期限指单笔借款提款日起至约定还款日止的期间，本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月；各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；甲方通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，甲方承认乙方电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；甲方选择以下自助渠道办理贷款放款及还款业务：ＡＴＭ、自助终端、电话银行、网上银行、手机银行；本合同项下的贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为合同签订日同档次基准利率上浮50%；对甲方未按时还清的任意一期借款本金及利息，乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息；甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷·福农卡”（卡号／账户）：62×××69作为发放贷款的账户；甲方授权乙方直接从甲方在乙方系统开立的账户中扣收应还款项；甲方通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式。各方又约定，本合同项下担保方式为以下第（一）种：（一）最高额保证。丙方提供连带责任保证，并授权乙方进行征信系统查询。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。各方还约定，发生下列一项或多项情形的，构成甲方、丙方违约：……2、甲方未按约定归还贷款本息或支付相应费用；……出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，由此产生的任何损失，乙方均不承担责任：……（四）要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失；……（六）行使担保权利；……借款人莫维秀、保证人胡国新、刘强分别在合同上签字并捺指印予以确认。合同签订后，2017年9月21日，莫维秀分两笔向颍上农商行申请贷款100000元、100000元，借款凭证均载明：“借款日期2017年9月21日，贷款年利率：7.125%，还款账号：21×××52。”2017年9月21日，颍上农商行向莫维秀共发放了借款200000元。2018年9月18日，借款人莫维秀，担保人胡国新、刘强与贷款人颍上农商行签订《借款展期协议》2份（编号：9006802268和编号：9006801953），约定，鉴于借款人不能按期足额偿还，现借款人申请，担保人同意继续提供担保，经贷款人审查同意后对原主合同项下的借款展期；展期原因是因借款人女儿生病无法及时还款，申请展期；原借款期限自2017年9月21日起至2018年9月21日止；展期期限自2018年9月21日起至2019年9月21日止；展期后的合同利率原则上不低于原贷款执行利率，按7.125%执行。但该款到期后，莫维秀未能按合同约定履行还本付息义务，保证人也未履行保证责任。 另查明，莫维秀已经结清2018年9月21日前的利息。 本院认为，贷款人颍上农商行（乙方）与借款人莫维秀（甲方），保证人（丙方）胡国新、刘强签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》及2份《借款展期协议》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法生效的合同对双方均有约束力。贷款人颍上农商行按约向借款人莫维秀发放的贷款到期后，莫维秀未能按案涉合同的约定履行还本付息义务，拖欠颍上农商行借款本金200,000元未还属实，保证人胡国新、刘强未按约定履行保证责任也属实。颍上农商行主张莫维秀偿还借款本金200,000元及至履行完毕日止的相应利息和罚息，并要求胡国新、刘强承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。胡国新、刘强的辩称无相关证据佐证，本院不予采信。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、莫维秀于本判决生效之日起十日内返还安徽颍上农村商业银行股份有限公司借款本金200,000元，并支付利息、罚息（利息、罚息均按合同约定标准计算，其中利息自2018年9月22日起、罚息自2019年9月22日起，均计算至本判决履行完毕之日止）； 二、胡国新、刘强在保证范围内对上述借款承担连带清偿责任； 三、驳回安徽颍上农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4700元，因适用简易程序减半收取2350元，由被告莫维秀、胡国新、刘强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  宋玉乐 二〇二〇年十一月三十日 书记员  王 珊 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 特别提示： 本案标的款履行义务人将标的款汇入颍上县人民法院下列账户，并在汇款后及时联系承办法官宋玉乐，电话0558-44××××3。 开户银行：中国工商银行颍上支行 开户名称：颍上县人民法院 开户账户：13×××83