甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初7167号原告：徐某，江苏省泰州市人。委托诉讼代理人：杨某，甘肃沁泽律师事务所律师。被告：张掖市某投资信用担保有限公司。统一社会信用代码：XXX。法定代表人：赵某。委托诉讼代理人：张某，系该公司法律顾问。原告徐某与被告张掖市某投资信用担保有限公司债权转让合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还受让的债权800000元，承担未按时退还而产生的占用资金的利息128000元，合计928000元,并要求支付至付清为止；2、被告负担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年张掖市成功农牧科技有限公司因资金周转所需，向中国建设银行股份有限公司张掖分行申请贷款，经建设银行张掖分行办理贷款的业务人员推荐，由被告为该笔贷款提供担保。协议达成后，张掖市成功农牧科技有限公司依据被告公司办理担保业务的要求于2012年10月9日向被告交纳了银行贷款的担保费及贷款担保保证金800000元，后张掖市成功农牧科技有限公司向银行偿还了贷款，被告并未履行担保人的保证责任，事后经成功农牧科技公司詹臣国催要，被告一直推诿未退还张掖市成功农牧科技有限公司交纳的贷款保证金。自2015年起，张掖市成功农牧科技有限公司法定代表人詹臣国因经营所需，陆续向原告借款160万元周转使用，后经原告催要，张掖市成功农牧科技有限公司法定代表人詹臣国偿还了部分款项，下欠款提出以对被告享有的贷款保证金债权800000元及其利息转让给原告，抵销原告和张掖市成功农牧科技有限公司之间的部分债务。经双方协商于2020年4月13日原告与张掖市成功农牧科技有限公司达成一份债权转让协议，就债权转让事项张掖市成功农牧科技有限公司对被告进行了告知，后经原告向被告催要，被告推诿未付。综上所述，原告与张掖市成功农牧科技有限公司达成的债权转让协议内容，已经告知被告，原告系该笔债权的合法债权人，现原告为维护其合法权益，现依法向贵院提出诉讼，望判如所请。被告张掖市某投资信用担保有限公司未作书面答辩，在庭审中口头辩称，原告所述被告为张掖市成功农牧科技有限公司提供担保及交纳担保金属实，但担保金在2013年11月份，被告已经给张掖市成功农牧科技有限公司退回了，故不存在债权转让的情形；对原告是否给被告告知债权转让的情况不清楚。本院经审理认定的事实如下：2012年，张掖市成功农牧科技有限公司向银行申请贷款400万元，银行要求提供保证担保，经张掖市成功农牧科技有限公司与被告协商，被告同意为张掖市成功农牧科技有限公司的银行贷款提供保证担保，但需要张掖市成功农牧科技有限公司向被告支付担保费用及贷款金额20%的担保保证金80万元。2012年10月9日，张掖市成功农牧科技有限公司按双方约定以银行转账方式向被告缴纳了贷款担保保证金80万元。银行贷款到期后，张掖市成功农牧科技有限公司向银行偿还清了贷款本息。张掖市成功农牧科技有限公司要求被告返还担保保证金，被告同意并要求张掖市成功农牧科技有限公司开具收款收据。2013年11月11日，张掖市成功农牧科技有限公司给被告出具金额为80万元的收款收据一张，被告收到收据后未向张掖市成功农牧科技有限公司返还保证金。2020年4月13日，张掖市成功农牧科技有限公司因欠原告借款121万元未付，经双方协商，达成债权转让协议，该协议约定张掖市成功农牧科技有限公司以自己对被告享有的债权80万元（被告未返还的担保保证金）转让给原告，抵顶张掖市成功农牧科技有限公司欠原告的部分借款，由张掖市成功农牧科技有限公司向被告通知债权转让事宜；并约定被告欠张掖市成功农牧科技有限公司保证金逾期支付产生的利息也归原告享有。该协议还对其他事宜进行了约定。2020年5月22日，张掖市成功农牧科技有限公司以邮寄快递方式向被告公司法定代表人赵某邮寄了债权转让通知书，并由赵某签收。另查明，2012年6月26日，张掖市泰丰现代农业设备有限公司向中国建设银行股份有限公司张掖分行借款600万元，由被告提供连带责任保证担保，张掖市泰丰现代农业设备有限公司以自己的财产和张掖市成功农牧科技有限公司为被告提供反担保。2013年6月25日，张掖市泰丰现代农业设备有限公司未向银行偿还借款，银行从被告保证金账户划款600.1万元。2013年8月6日，张掖市泰丰现代农业设备有限公司向被告账户汇入保证金120万元。2014年9月9日，被告将张掖市泰丰现代农业设备有限公司和张掖市成功农牧科技有限公司向张掖市中级人民法院提起诉讼，张掖市中级人民法院作出（2014）张中民初字第124号民事调解书，张掖市泰丰现代农业设备有限公司于2015年5月30日向被告偿还代偿借款本息480.1万元（扣除保证金120万元），承担违约金1152240元，张掖市成功农牧科技有限公司对借款本息480.1万元以张掖市泰丰现代农业设备有限公司抵押财产受偿后不足部分承担连带清偿责任。履行期限届满后，张掖市泰丰现代农业设备有限公司和张掖市成功农牧科技有限公司均为履行民事调解书所确定的给付义务，被告于2015年7月申请法院执行，2015年11月13日，经张掖市中级人民法院执行，张掖市泰丰现代农业设备有限公司以自己所有的财产抵顶给被告，抵清了张掖市泰丰现代农业设备有限公司所欠被告的全部债务。上述事实，有原、被告当庭陈述及原告提交的债权转让协议、债权转让通知书、2012年10月9日被告出具的收款收据（复印件）、银行进账单三张（复印件）、邮政快递回单、张掖市中级人民法院（2014）张中民初字第124号民事调解书和（2015）张中执字第45-2号执行裁定书（均为复印件）、被告提交的2012年10月9日被告出具的收款收据一张（复印件）、2013年11月11日张掖市成功农牧科技有限公司给被告出具的收款收据一张（复印件）在卷佐证，并经庭审质证属实，足以认定。本院认为，《中华人民共和国合同法》第七十九条规定“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让”。第八十条规定“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外”。第八十二条规定“债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。”根据上述法律规定，案外人张掖市成功农牧科技有限公司将自己对被告的债权转让给原告，并向被告履行了通知义务，符合法律规定，系合法有效的。原告由此取得债权人地位，与被告之间形成债权债务关系，被告享有向原告抗辩的权利。关于被告是否返还保证金问题。被告收取张掖市成功农牧科技有限公司保证金，有被告出具的收款收据、银行进账单为凭，并经被告质证属实，足以认定。被告以张掖市成功农牧科技有限公司2013年11月11日出具的收款收据予以证明保证金已经返还给张掖市成功农牧科技有限公司。原告认可该收款收据是张掖市成功农牧科技有限公司出具的，但被告在收到收款收据后以张掖市成功农牧科技有限公司还有为被告提供反担保的借款未清偿为由并未支付保证金，现张掖市成功农牧科技有限公司为被告提供反担保的借款已经清偿，不存在被告为张掖市成功农牧科技有限公司担保的借款，或张掖市成功农牧科技有限公司为被告提供反担保借款未清偿的情况，现在被告并无给张掖市成功农牧科技有限公司返还保证金的证据。本院认为，张掖市成功农牧科技有限公司给被告的保证金是以银行进账方式交付，而被告现仅以张掖市成功农牧科技有限公司收款收据予以证明已经返还保证金，并不能提供保证金交付的方式，本案所涉保证金金额为80万元，数额大，并不适宜现金交付，被告与张掖市成功农牧科技有限公司均为公司，根据财务管理和交易便捷、安全因素，以银行转账方式更符合交易习惯。另外，根据原告提供的张掖市中级人民（2014）张中民初字第124号民事调解书和（2015）张中执字第45-2号执行裁定书可以证明张掖市成功农牧科技有限公司为被告提供反担保中，借款人已经向被告全额履行债务，不存在张掖市成功农牧科技有限公司承担责任的情况。被告现再无其他证据予以证明已经返还保证金，或者该保证金用于履行了担保清偿责任，应承担举证不能的法律后果。因此，本院可以认定，被告未返还保证金80万元。关于原告主张被告承担未按时退还而产生的占用资金的利息128000元的问题。原告认为，被告一直未退还保证金应承担资金占用费，主张自2017年11月13日，按照年利率6%要求被告承担利息128000元。被告认为未约定，不予认可。本院认为，被告收取的保证金，是因其给张掖市成功农牧科技有限公司的银行贷款提供保证担保时，让张掖市成功农牧科技有限公司为其提供的反担保。当张掖市成功农牧科技有限公司偿付清银行贷款本息后，被告担保责任随之免除，此时为担保提供的反担保亦应消除。另从被告与张掖市成功农牧科技有限公司之间发生的借贷担保行为可知，张掖市成功农牧科技有限公司在2015年11月13日之后，与被告之间再无担保保证和反担保事宜发生。故从2015年11月13日之后，被告理应及时返还保证金，但被告至今未返还。被告此行为已经构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告要求被告承担资金占用期间的利息主张，符合法律规定。本院予以支持。根据被告与张掖市成功农牧科技有限公司均为营利法人，其从事经营活动目的是为了赚取利润，被告长期不退还保证金而自行使用，必然给其带来一定的经济利益。同时，被告的行为会给张掖市成功农牧科技有限公司带来一定的损失，至少会使双方中一方减少贷款利息，另一方增加贷款利息。因此，对原告要求自2017年11月13日起计算资金占用期间的利息的主张，本院予以支持，但计算的利率，按照原告诉讼时一年期贷款市场报价利率3.85%计算。综上，本院认为，张掖市成功农牧科技有限公司与被告之间存在债权债务关系，张掖市成功农牧科技有限公司向原告转让的债权，符合法律规定，并履行了通知义务，系合法有效的，原告受让的债权，与被告形成债权债务关系，被告作为债务人，负有向原告履行偿付的义务，现被告在收到通知后，未履行偿付义务，应承担民事清偿责任。对原告的主张，符合法律规定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第八十二条、第一百零七条、第一百一十三条第一款之规定，判决如下：被告张掖市某投资信用担保有限公司于判决生效之日起十日内偿还原告徐某保证金800000元，承担利息92400（800000元×3.85%×3年，自2017年11月13日至2020年11月13日）合计892400元，并自2020年11月13日起按照同期一年期贷款市场报价利率（LPR）支付上述未履行保证金的利息至保证金付清之日。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13080元，减半收取6540元，由被告负担。原告已交纳，被告负担的受理费直接给付原告，本院给原告退还受理费6540元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员  张志勋二〇二〇年十一月十一日书记员  李风风注：本判决书生效后，当事人必须履行，一方逾期不履行的，对方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起在法定期间内向本院提出执行申请，逾期不提出申请的，视为自动放弃权利。