河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0482民初7117号原告：郭淑月，女，汉族，2019年12月19日出生，住河南省汝州市。法定代理人：张颖颖，女，汉族，1998年7月24日出生，住河南省汝州市，系郭淑月之母。委托诉讼代理人：陈党辉，河南神鹰律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖光旭，河南神鹰律师事务所律师助理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司，住所地河南省平顶山市新华区建设路西段中央花园****楼建宏国际，统一社会信用代码91410400735531080F。负责人：陈慧娟，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨李树，河南名人律师事务所律师。委托诉讼代理人：张亚，河南名人律师事务所实习律师。原告郭淑月与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称太平洋寿险平顶山支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭淑月的委托诉讼代理人陈党辉、肖光旭，被告太平洋寿险平顶山支公司的委托诉讼代理人杨李树、张亚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭淑月向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司支付保险金404552元；2、中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司承担本案的诉讼费。事实和理由：原告郭淑月，女，汉族，生于2019年12月19日，是被告保险合同号410082002967791的被保险人，保险期限为：2020年5月21日零时至2050年5月20日二十四时或本合同列明的终止性保险事故发生时止，被保险人郭淑月于2020年10月4日被河南省胸科医院诊断为××、动脉导管未闭和二尖瓣轻度关闭不全并住院手术治疗。被告拒不赔付，故原告诉至法院，望判如所诉。被告太平洋寿险平顶山支公司辩称，原告所购买保险未尽到如实告知义务，××，依据原被告签署的个人人身保险投保单第二部分第五项B项中明确表明，原告否认其患有××，依据本投保单第七部分第二条中明确注明原告未如实告知，被告有权解除本保险合同且不负保险金给付责任。原告的法定代理人应明确知道原告所患××，在签署投保单时已明确知晓保险单中所有内容，应当接受保险单约束，被告拒绝理赔符合合同约定及相关法律规定。即便原告不存在未如实告知，依据保险合同第18页2.3项约定原告被确认为××，在购买保险180日内，依据该条约定保险公司不应赔付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。本院经审理对事实认定如下：2020年5月20日，原告郭淑月之母张颖颖和太平洋寿险豫南分公司（现太平洋寿险豫南分公司的权利义务由太平洋寿险平顶山支公司承担）签订了合同号为410082002967791的人身保险合同，投保人为原告的母亲张颖颖，被保险人为原告郭淑月。原告投保了被告的《至尊超能宝A款两全保险》及××保险》，保险期限为2020年5月21日零时至2050年5月20日二十四时或本合同列明的终止性保险事故发生时止。保险合同的主要条款为：××保险》保险金额、基本保险金额400000元，2.3××保险金（１）若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××（无论一种或多种，下同），××保险金。××保险金=基本保险金额＋您根据主险合同及本附加险合同约定已支付的保险费之和。7.1.16心脏瓣膜手术指为治疗心脏瓣膜××，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。7.1.25主动脉手术指为治疗主动脉××，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、××损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内。另查明，原告郭淑月于2020年10月4日被河南省胸科医院诊断为××、动脉导管未闭和二尖瓣轻度关闭不全并住院手术治疗，住院病案既往史载明有平素体健等。本院认为，合同应当诚信履行。虽然被告辩称原告所患××，属于保险合同约定的免赔事项，且在购买保险后180日内，保险公司不应承担理赔责任，但根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。投保人在投保提示书和投保单上签字确认并不能证明被告已履行提示和说明义务，从被告提交的保险条款及相关证据无法认定被告对免责条款履行了提示和说明义务，不能因此免除其保险责任。依照《最高人民法院关于适用苦干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。免除保险人责任的条款系格式条款，保险人应对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。在被告提供的其印制的双方诉争××利益格式条款中，被告将该180天免责等待期条款约定在2.3保险责任条款中，也未用加粗加黑字体予以提示，而在2.4责任免除部分也未有该180天免责等待期内容，故该180天免责等待期条款属于隐性免责条款，被告负有提示、告知和明确说明的义务和责任；而被告提供的证据不足以证明被告已对原告就前述隐性免责条款进行了提示、告知或明确说明。保险单载明的保险金额为40万元，保险期间从2020年5月21日零时起算，那么被保险人在保险期限内发病，保险公司即应按此标准支付保费；而案涉等待期条款又在保险期内作出180天的分割，实质上减轻了被告的保险责任，属于免除保险人责任的条款。原告所患××、动脉导管未闭和二尖瓣轻度关闭不全并住院手术治疗，符合保险合同第7.1.16心脏瓣膜手术和7.1.25主动脉手术的定义，原告以此为由要求被告支付××保险金404552元（基本保险金额400000元＋已支付的保险费4552元），理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司于本判决生效后十五日内给付原告郭淑月保险金404552元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7368元，减半收取3684元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  耿建立二〇二〇年十一月二十九日书记员  程一博附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同、采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他的保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。