贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2301民初1367号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路**。 法定代表人：朱雷，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李梅，贵州天生律师事务所律师，一般授权代理。 委托诉讼代理人：张宇婷，女，该公司员工，一般授权代理。 被告：陈祖先，男，1976年10月26日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：六盘水中正融资担保有限公司，住所地贵州省六盘水市盘州市亦资街道东湖大厦。 法定代表人：蒋先红，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：骆占，男，该公司员工，特别授权代理。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告陈祖先、六盘水中正融资担保有限公司（以下简称中正担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人李梅、张宇婷，被告中正担保公司的委托诉讼代理人骆占到庭参加诉讼，被告陈祖先经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1．判令陈祖先立即偿还万丰村镇银行借款本金及利息、罚息、复利2,265,730.36元（截止至2018年11月23日，尚欠借款本金2,000,000.00元、利息50,632.99元、罚息208,377.37元、复利6,720.00元，四项共计2,265,730.36元），并自2018年11月23日起按月利率13‰支付利息、在月利率13‰的基础上上浮50%分别计付罚息和复利至本息清偿之日止；2．判令陈祖先给付万丰村镇银行为实现债权所产生的律师费33,985.00元；3．判令中正担保公司对上述款项向万丰村镇银行承担连带清偿责任；4．本案诉讼费用由陈祖先、中正担保公司共同承担。 事实及理由：2017年6月19日，陈祖先向万丰村镇银行申请个人借款，并签订《个人借款合同》（合同编号：2017年营个经字第6-0005号）及《个人还款承诺书》，借款合同主要约定：借款本金贰佰万元（￥2000000.00）整用于归还已有贷款，借款期限12个月，即自2017年6月19日至2018年6月18日止；具体期限以实际付款日开始起算。合同执行固定月利率13‰；万丰村镇银行于2017年6月21日将款项一次性划入陈祖先在万丰村镇银行处开设的结算账户（户名：陈祖先，账号：10×××16），履行了款项交付义务；还款方法为按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。如借款人未按合同约定期限归还借款本息，万丰村镇银行有权从逾期之日起在借款月利率13‰的基础上上浮50%计收罚息和复利。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。因借款人违约致使万丰村镇银行采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，万丰村镇银行为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。如发生争议，向万丰村镇银行住所地人民法院起诉。2017年6月19日，中正担保公司（原六盘水中正担保有限公司）与万丰村镇银行签订《保证担保合同》（合同编号：2017年营个经保字第6-0005号），为陈祖先与万丰村镇银行签订《个人借款合同》（合同编号：2017年营个经字第6-0005号）项下的债务提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；如主债权为分期清偿，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行其届满之日后两年。保证范围为《个人借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费……等。如发生争议，向万丰村镇银行住所地人民法院起诉。借款期间，陈祖先未按照合同约定履行还本付息义务，经万丰村镇银行多次催收，至今仍分文未付。综上所述，根据双方签订的《个人借款合同》关于违约责任的约定，陈祖先拒不按期履行借款本息偿还义务的行为，已构成严重违约，万丰村镇银行有权要求其立即清偿借款本息及相关费用；中正担保公司作为连带责任保证人，应按照双方签订的《保证担保合同》对上述债务承担连带清偿责任。为保障万丰村镇银行债权的实现，特依法提起诉讼，请求人民法院判决支持万丰村镇银行的全部诉请。 陈祖先经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 中正担保公司辩称，我方认为诉讼请求中的复利约定过高，请求法院根据我国相关法律规定予以调整；其次，产生的律师代理费应以实际支付的费用为准。 本案的争议焦点为：1．案涉借款合同是否合法有效，若合法有效，本案借款本金应为多少，借款人尚欠借款本金为多少，借期内应付未付的正常利息为多少，罚息、复利诉请是否支持；2．律师费诉请是否支持；3．中正担保公司是否应对案涉款项及律师费承担连带清偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。陈祖先作为负有举证责任与质证权利的当事人，经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据材料与质证意见。本院对万丰村镇银行提交的证据综合认证如下：万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证、陈祖先身份证、《个人借款合同》、《个人还款承诺书》、《借款借据》、《保证担保合同》、《截止至2018年11月22日的贷款欠款情况查询》、《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》，经到庭当事人质证除认为复利主张过高外，对上述证据的真实性无异议，本院依法对万丰村镇银行进行释明，万丰村镇银行承诺上述证据均为真实，本院对万丰村镇银行提交上述证据中除《截止至2018年11月22日的贷款欠款情况查询》外的真实性予以确认，作为本案认定案件事实的依据。 本院经审理认定事实如下：2017年6月19日，万丰村镇银行作为贷款人与陈祖先作为借款人签订编号为2017年营个经字第6-0005号《个人借款合同》，合同约定借款金额为2000000元整，借款期限为12个月，即自2017年6月19日起至2018年6月18日，借款期限的实际起日以实际提款日开始起算，若分次提款，借款期限的实际起止日则以第一次实际提款日开始起算，第二次及以后各次单笔借款到期日均不得超过该借款期限；借款用途为归还我行已有贷款，借款利率为固定利率，以借款发放当日中国人民银行施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮258%，在借款期限内该利率保持不变；借款或借款支取凭证为本合同的组成部分，本合同未记载或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借据或借款支取凭证记载不一致时，以借据或借款支取凭证的记载为准。采取自主支付方式，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，户名为陈祖先，账号为10×××16，借款人还款账户也为该账户；借款人还本付息采用按月结息，到期还本，结息日为每月末的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人应于每期还款日前在还款账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收。借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；本合同项下借款的担保方式为最高额担保，担保合同由贷款人与担保人另行签订，合同编号为2017年营个经保字第6-0005号。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上浮百分之五十计收罚息，借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。本合同履行发生争议的，合同双方协商解决，协商不成，双方同意向贷款人住所地人民法院起诉。合同尾部借款人处陈祖先签字捺印，贷款人处万丰村镇银行加盖合同专用章。同时，陈祖先在万丰村镇银行提供的《个人还款承诺书》上还款承诺人处签字捺印，承诺书载明保证按期偿还该笔贷款本息，若不能按期偿还，自愿承担全部法律责任。 2017年6月19日，万丰村镇银行作为债权人与中正担保公司签订编号为2017年营个经保字第6-0005号《保证担保合同》，合同约定保证人自愿为债权人与陈祖先签订的编号为2017年营个经字第6-0005号主合同提供保证担保，被担保的主债权种类为个人生产经营贷款，本金数额为人民币贰佰万元整，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；主合同项下债务人在任何正常还款日（包括提前还款日）未按主合同约定向债权人进行清偿或未履行按期支付利息等义务，债权人未受清偿时，债权人有权要求保证人履行保证责任。合同尾部保证人处中正担保公司加盖公章、法定代表人蒋先红加盖私人印章，债权人处万丰村镇银行加盖合同专用章。 2017年6月21日，万丰村镇银行向陈祖先账户发放贷款2,000,000元。同时，万丰村镇银行出具《借款借据》载明借款人为陈祖先，借款金额2,000,000元，借款用途结清我行已有贷款，按月（定期结息），执行月利率13‰，借款日期2017年6月21日，借款到期日2018年6月20日。借据借款人处陈祖先签字捺印，担保人处中正担保公司加盖印章、法定代表人蒋先红加盖私人印章。 万丰村镇银行提交的客户名称为陈祖先的《活期历史交易流水清单》显示，陈祖先借款后按合同约定偿还了原在万丰村镇银行的贷款本息共计2,024,444.73元，后陈祖先自2017年7月第一期应结息日起至2018年3月，每月均出现逾期支付与不足额支付利息的情况，万丰村镇银行均将陈祖先逾期支付的利息计算复利后连同每月应支付利息进行了扣划，陈祖先逾期履行了2017年7月至2018年3月的正常利息；2018年4月万丰村镇银行扣划陈祖先账户内余额3,233.67元用于抵扣当期正常利息，尚欠正常利息23,633元；2018年5月陈祖先未支付正常利息26,000元；2018年6月12日陈祖先支付25,000元，万丰村镇银行用于抵扣正常利息；2018年6月20日借款到期陈祖先未偿还借款本金2,000,000元，亦未支付当期利息26,000元；2018年6月21日，万丰村镇银行扣划陈祖先账户内金额0.35元用于抵扣正常利息。 2018年12月23日，万丰村镇银行就其与陈祖先、中正担保公司金融借款合同纠纷一案签订《委托代理合同》，约定贵州天生律师事务所指派本所律师为万丰村镇银行的一审、二审、执行阶段代理人，代理权限为一般授权，律师代理费按万丰村镇银行实际收回款项的1.5%收取，代理费总额不能超过万丰村镇银行实际收回款项总额的1.5%，签订合同后万丰村镇银行先行支付代理费10,000元，剩余代理费根据万丰村镇银行实际收回款项的金额进行月结算支付，直至全案款项收回止。2018年12月25日，贵州天生律师事务所向万丰村镇银行开具了金额为10,000元的《贵州增值税普通发票》；2019年4月19日，万丰村镇银行向贵州天生律师事务所账户支付了律师代理费10,000元。 另查明，六盘水中正融资担保有限公司曾用名六盘水中正担保有限公司，于2018年5月15日变更登记。 上述法律事实，有当事人陈述，万丰村镇银行提交的万丰村镇银行营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人身份证、陈祖先身份证、《个人借款合同》、《个人还款承诺书》、《借款借据》、《保证担保合同》、《活期历史交易流水清单》、《委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》、《电子回单明细》及本院依职权制作的《询问笔录》在卷佐证，故作认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。万丰村镇银行与陈祖先于2017年6月19日签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定忠实全面地履行各自的义务。万丰村镇银行已按合同约定向陈祖先账户发放借款2,000,000元，陈祖先则应按照合同约定履行还本付息的义务，陈祖先未按合同约定还本付息的行为已构成违约，故万丰村镇银行依据双方约定要求陈祖先偿还尚欠借款本息的诉请，本院予以支持。关于陈祖先尚欠借款本金与正常利息应为多少的问题，本院结合万丰村镇银行提交的客户名称为陈祖先的《活期历史交易流水清单》及本院依职权制作的《询问笔录》中万丰村镇银行工作人员对于扣款情况的陈述进行核算，陈祖先尚欠万丰村镇银行的借款本金为2,000,000元、正常利息为50,632.65元。 关于本案有关罚息与复利的主张是否得到支持的问题。双方签订的借款合同中对于罚息和复利均有明确约定，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。陈祖先借款后未按合同约定履行还本付息义务，应按合同约定计收罚息及复利，故本院对万丰村镇银行要求陈祖先支付罚息、复利的诉请予以支持；双方在借款合同中约定借款利率为固定利率，以借款发放当日中国人民银行施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮258%，经查，中国人民银行同期同档次贷款基准利率为年利率4.35%，上浮258%后即为月利率13‰，罚息利率在借款利率基础上上浮50%，即为月利率19.5‰，按罚息利率计收复利。对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。经本院按双方合同约定及陈祖先的还款情况分段进行核算，截止至万丰村镇银行主张的2018年11月23日陈祖先因逾期还本付息产生的罚息金额为202,800元、复利金额为6,447.13元。自2018年11月24日起至借款清偿完毕之日止的罚息与复利应以陈祖先尚欠的借款本金2,000,000元与正常利息50,632.65元之和2,050,632.65元为基数按月利率19.5‰计算支付。 关于万丰村镇银行诉请的律师费能否得到支持的问题。双方签订的借款合同中约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。本案中，万丰村镇银行与贵州天生律师事务所因本案签订了《委托代理合同》，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律规定，从万丰村镇银 行提交的证据来看，万丰村镇银行按合同约定支付了贵州天生律师事务所代理费10,000元，故本院支持已实际支付的10,000元，对未支付的部分待实际产生后可另案主张。 关于中正担保公司对案涉债务及律师费是否承担连带清偿责任的问题。中正担保公司与万丰村镇银行签订《保证担保合同》，该《保证担保合同》系中正担保公司的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。该合同约定中正担保公司对借款本息（罚息和复利）及相关费用承担连带清偿责任，包含律师费；合同约定保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，本案借款期限届满日为2018年6月20日，保证期间应至2020年6月20日，万丰村镇银行于2018年1月24日向本院提起诉讼主张权利，未过保证期间，中正担保公司应对案涉债务及律师费承担连带清偿责任，中正担保公司承担连带保证责任后，有权向陈祖先进行追偿。 陈祖先经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，应当承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈祖先于本判决生效之日起十日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金2,000,000元、利息50,632.65元及截止至2018年11月23日产生的罚息202,800元、复利6,447.13元，共计2,259,879.78元；并自2018年11月24日起以2,050,632.65元为基数按月利率19.5‰计算支付罚息与复利至借款清偿完毕之日止； 二、陈祖先于本判决生效之日起十日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权产生的律师代理费10,000元； 三、六盘水中正融资担保有限公司对陈祖先前述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，六盘水中正融资担保有限公司承担连带保证责任后，有权向陈祖先追偿； 四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费25，798元，（其中案件受理费25,198元，公告费600元）兴义万丰村镇银行有限责任公司负担238元，陈祖先、六盘水中正融资担保有限公司负担25,560元，由陈祖先、六盘水中正融资担保有限公司直接给付给兴义万丰村镇银行有限责任公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  罗云霞 人民陪审员  曾贵兵 人民陪审员  唐 野 二〇二〇年十一月十一日 书 记 员  余永彪