四川省眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1402民初4263号 原告：中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司，住所地:眉山市新区南北干道（旭光小区西大门）。统一社会信用代码：91511400720830272J。 负责人：陈军，公司总经理。 委托诉讼代理人：陈娇龙，女，1988年8月7日出生，汉族，系公司员工，住眉山市彭山区。 被告：张安文，男，1973年5月12日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司（以下简称：人保眉山分公司）与被告张安文保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保眉山分公司的委托诉讼代理人陈娇龙、被告张安文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保眉山分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔款10353.14元。2.判令被告支付原告保费1027.9元。3.判令被告向原告支付违约金（违约金按照11381.04元为基数，从2020年5月26日起按照每日千分之一计算至被告清偿完债务为止，截至2020年8月3日，违约天数70天，违约金796.67元）。4.本案的案件受理费、保全费、律师费、公告费等费用由被告承担。事实与理由：2018年1月6日，张安文与中国农业银行股份有限公司眉山东坡支行（以下简称：农行东坡支行）签订《个人担保借款合同》，约定：张安文向农行东坡支行借款31000元，期限36个月，借款用途是日常生活消费，还款方式为按月等额还本付息。原告作为保证人在借款合同上盖章。2017年12月25日，张安文向原告投保并签订了《个人信用贷款保证保险单》，为上述借款投保信用保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险合同约定：被保险人为农行东坡支行，总保费19145.88元，分期（每月）支付保费，每期保费531.83元。并约定赔偿等待期80天，投保人未按约归还农行东坡支行借款逾期80天，原告履行担保责任，代偿债务；保险人赔偿后，投保人须向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还前述全部款项的，构成违约并支付违约金，违约金以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按每日千分之一计算；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月6日，农行东坡支行按约向张安文发放贷款31000元。2020年5月25日，张安文未按约按期归还借款逾期80天，原告按合同约定于当日向农行东坡支行理赔了10353.14元，农行东坡支行向原告出具了《代偿债务确认书》，张安文应支付该理赔款，且张安文按约定尚欠保险费1027.9元并应承担违约金796.67元【（10353.14元+1027.9元）×70天×0.1‰】，共计应赔偿原告12177.71元。原告为维护其合法权益，遂诉至本院，望判如所请。 被告张安文辩称：原告公司收取保险费、服务费是不合法的，原告提供虚假信息，以合同为由收取高额利息，每月偿还九百多元还要支付保费五百多，应当予以退还。 原告人保眉山分公司为证明其主张，向本院提交如下证据：1.被告身份证复印件，证明被告身份。2.借款凭证，证明被告向农行东坡支行借款，对到期日期、借款方式、还款方式、借款利率等进行了约定。3.个人担保借款合同，由原、被告及农行东坡支行三方签字盖章，证明三方的权利义务。4.索赔申请书，证明张安文在农行东坡支行的贷款到期后，农行东坡支行向原告索赔。5.代偿债务确认书，证明原告代张安文向农行东坡支行还款。6.还款流水，证明张安文就该笔借款在农行东坡支行的还款明细及原告代为偿还的明细。7.贷款结清证明，证明张安文的借款已由原告代为结清。8.农行东坡支行个人保证保险贷款申请表，证明张安文向原告申请个人保证保险的事实。9.投保单，证明张安文向原告投保保证保险，系张安文的真实意思表示。10.保险单，证明投保人张安文向原告投保保证保险的情况，包括保险人及被保险人身份信息，保险费、特别约定等内容。11.保单缴费明细，证明张安文已经缴纳的保费及应付未付的保险明细。被告张安文的质证意见为：1.身份证复印件是真实的。2.借款凭证是真实的，借款31000元。3.个人担保借款合同是真实的。4.索赔申请书不是真实的。5.代偿债务确认书不是真实的。6.还款流水，不确定，被告前一两年都在偿还，就是2020年2、3月份没有偿还。7.贷款结清证明不是真实的，当时业务员给被告介绍的24期，利息五六千元。8.申请表是原告出具，被告签的字。9.投保单上“张安文”不是被告签字，被告没有见过该投保单。10.被告没有见过保险单。11.被告于2020年4、5月交了九百多元，之前每一年都是交了的。原告提交的证据1.2.3.8，被告无异议，合法且与本案有关，本院予以采纳。证据4.5.6.7.9.10.11系原件，被告否认保险单上“张安文”系其本人签名，但其未提交证据反驳，上述证据相互印证，合法且与本案有关，本院予以采纳。 被告张安文未向法庭提交证据。 本院结合双方当事人当庭陈述及审查确认的证据，认定如下事实：2017年12月25日，被告张安文自愿向原告投保并递交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。2018年1月3日，原告向被告张安文出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，主要载明：被告张安文向原告投保，被保险人农行东坡支行、贷款金额31000元、保险费19145.88元、保险金额34280.53元、赔偿等待期80天、保费每月按时缴纳、每月保险费531.83元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月6日，被告张安文与农行东坡支行签订了《个人担保借款合同》，约定：张安文向该支行借款31000元，期限36个月，借款用途为36个月。原告作为保证人在该借款合同上签章。同日，农行东坡支行向被告张安文发放了贷款31000元。借款后，被告张安文逾期80天未偿还借款，原告于2020年5月25日向农行东坡支行理赔未偿还贷款本息10353.14元，其中本金10134.46元，利息181.82元，逾期罚息36.86元。农行东坡支行于2020年5月25日向原告出具了《代偿债务确认书》。被告张安文从2018年2月6日起至2020年4月6日止均依约支付了保险费用，自2020年4月6日起，未依约支付保费，截止2020年5月25日尚欠原告保费1027.9元。 本院认为，被告张安文向原告投保的个人信用贷款保证保险，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告张安文辩称自己未在投保单签字，未见过保险单，但根据庭审查明的事实，被告张安文一直按月支付保费并陈述每期为500多元并要求退还，可见被告对保险合同约定的保险费用、分期金额是真实知晓并实际进行了履行，故双方之间构成保证保险合同关系，双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。被告未按约定偿还农行东坡支行的借款本息，原告依照保证保险合同的约定履行了保险理赔责任，代被告张安文偿还了尚欠的借款本息10353.14元。被告未按合同约定向原告支付代偿款及到期未付保险费，构成违约，原告有权按保险合同约定向被告追偿代偿款，并要求被告支付尚欠保费及违约金，故本院对原告要求被告支付理赔款10353.14元及保费1027.9元的主张予以支持。被告辩称要求返还保费，于法无据且无证据予以佐证，本院不予采信。原告主张按照日利率1‰即月利率3%计收违约金，被告认为过高，本院认为违约金的基本原则是“弥补损失为准，惩罚为辅”，原告主张的损失主要是借款利息损失，故本院酌定违约金按年利率24%计算，超过部分本院不予支持。原告主张按11381.04元为基数计收违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的保全费、律师费、公告费，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告张安文于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司代偿款10353.14元、保险费1027.9元及违约金（违约金计算方式：以11381.04元为基数，从2020年5月26日起按年利率24%计算至清偿完毕时止）。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司眉山市分公司的其他诉讼请求。 如果被告张安文未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费依法减半收取52元，由被告张安文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审 判 员 刘杰 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 白颖 书 记 员 芦燕