福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初1787号 原告：尤溪县农村信用合作联社，统一社会信用代913504261559035621，住所地福建省尤溪县城关镇解放路**。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：黄新程，男，该社职工。 委托诉讼代理人：梁道濒，男，该社职工。 被告：柯振新，男，1989年8月1日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：王玉星，女，1992年2月17日出生，汉族，个体户，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称尤溪信用联社）与被告柯振新、王玉星金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，后因发现有不适宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪信用联社的委托诉讼代理人黄新程、被告王玉星到庭参加诉讼，被告柯振新经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尤溪信用联社向本院提出诉讼请求：判令柯振新、王玉星偿还暂算至2020年3月26日普惠金融卡透支本金29891.56元、利息226.59元、违约金43.33元（本金部分产生的利息按年息10.8%计算，即最低还款额；如未按时偿还最低还款额则另产生的费用按最低还款额未还部分的5%计算，卡片到期后所有欠款将计入最低还款额），以及从2020年3月26日起至实际还清欠款之日止的利息，具体金额按合同约定的利息计算方式为准。事实和理由：2016年6月19日，柯振新向尤溪信用联社申请办理额度为50000元的福万通普惠金融卡，经核准后的额度为30000元，年利率为10.8%，有效期限3年。同日，柯振新与尤溪信用联社签订了编号为6178000019的《福万通普惠金融卡申请表》，王玉星与尤溪信用联社签订了《共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》，确认该普惠金融卡为其夫妻关系正常存续期间的共同债务。该普惠金融卡于2016年6月27日开户成功（卡号为6228××××6108），柯振新于2016年7月5日领用该普惠金融卡。2019年6月30日，该普惠金融卡到期，柯振新、王玉星拒不偿还钱款，且经多次催收无果，现已构成违约。截至2020年3月26日，柯振新结欠本金29891.56元、利息226.59元、违约金43.33元，合计30161.48元。为维护尤溪信用联社的合法权益，诉至本院。 柯振新未作答辩。 王玉星辩称，其在签署共同偿还确认书时，不懂得要承担担保责任，且该份确认书签署后，其和柯振新就离婚了，二人在离婚协议中也写明了各自的债务各自承担。其不清楚该款项的具体情况，柯振新是在2018年因欠款太多才无法偿还该笔债务的。 本院经审理认定事实如下：2016年6月19日，柯振新向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度50000元，柯振新在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表附有领用合约和章程，福万通普惠金融卡申请人作为甲方与农村信用社作为乙方约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还；乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担等。同日，王玉星签署《共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》，确认其与柯振新系夫妻关系，此申请的福万通普惠金融卡透支款及发卡机构因持卡人交易、还款记录良好而调高持卡信用额度的透支款，均系其与柯振新的共同债务，今后债务（包括交易本金、利息、费用等）及尤溪信用联社实现有关债权的全部费用由其和柯振新共同偿还。2016年6月27日，尤溪信用联社同意向柯振新发放福万通普惠金融卡，同意授信额度30000元，执行年利率10.8%。2016年7月5日，柯振新领用卡号为6228××××6108的福万通普惠金融卡后于同日开始透支借款，截至2020年3月26日，柯振新共结欠尤溪信用联社借款本金29891.56元、利息226.59元。 另查明，2016年6月29日，柯振新与王玉星登记离婚。2016年9月6日，柯振新向尤溪信用联社申请调整额度；同日，王玉星签署《共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》，仍确认其与柯振新系夫妻关系，该普惠金融卡透支款均系其与柯振新的共同债务，其和柯振新共同偿还因该普惠金融卡产生的债务（包括交易本金、利息、费用等）及尤溪信用联社实现有关债权的全部费用。 本院认为，柯振新向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融卡，并同意领用合约的条款、章程，柯振新与尤溪信用联社就申请及使用该卡自愿达成的协议，合法有效，双方当事人均应依约履行。柯振新使用福万通普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。王玉星向尤溪信用联社确认愿意共同承担因柯振新使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，尤溪信用联社主张要求王玉星承担共同还款责任的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。故尤溪信用联社要求柯振新、王玉星偿还透支借款本金29,891.56元，利息226.59元，以及以透支本金29,891.56元为基数自2020年3月27日起至还清借款之日按年利率10.8%计算的利息的诉讼请求符合法律规定，予以支持。因案涉《福万通普惠金融卡领用合约》以及《福万通普惠金融卡章程》未对违约金内容进行约定，尤溪信用联社亦未提供其他证据证明其与持卡人柯振新就违约金的收取事项进行过协商约定，故尤溪信用联社要求柯振新、王玉星支付违约金43.33元的诉讼请求，没有事实和法律依据，不予支持。关于王玉星提出的其已和柯振新离婚，二人在离婚协议中约定各自的债务各自承担，其不清楚该款项的具体情况的问题，根据尤溪信用联社提交的《共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》、结婚证等证据，在柯振新于2016年6月19日申请普惠金融卡时，王玉星作为柯振新的配偶，向尤溪信用联社确认其与柯振新系夫妻关系，所申请的普惠金融卡透支款系其与柯振新的共同债务，其愿意和柯振新共同偿还，王玉星签署确认书并明确表示同意与柯振新共同偿还债务的行为属于债的加入。虽然柯振新与王玉星于2016年6月29日离婚，但其二人在办理离婚登记后均未向尤溪信用联社披露该事实，且在2016年9月6日，柯振新向尤溪信用联社申请调整额度时，王玉星亦表示愿意与柯振新共同偿还相关债务，故王玉星作出的上述承诺，不因双方婚姻关系的解除而失效，故尤溪信用联社有权要求柯振新与王玉星共同偿还上述债务。柯振新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对尤溪信用联社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、柯振新、王玉星应于本判决生效之日起十日内偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金29,891.56元，利息226.59元，以及透支本金29,891.56元自2020年3月27日起至实际给付之日止按照年利率10.8%计算的利息； 二、驳回尤溪县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费554元，由尤溪县农村信用合作联社负担5元，由柯振新、王玉星负担549元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  黄登忠 人民陪审员  刘艳君 人民陪审员  谢周具 二〇二〇年十一月二十七日 法官 助理  黄珑燕 书 记 员  卓景涛 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。