江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初7673号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司，住所地江苏省苏州工业园区苏雅路**，统一社会信用代码9132059473441320XA。 负责人：黄垚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：蔡天宇，江苏绿象律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周玥，江苏绿象律师事务所实习律师。 被告：蔡虎，男，1980年4月1日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司诉被告蔡虎保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案受理，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡天宇到庭参加了诉讼,被告蔡虎经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司诉讼请求：1、判令被告偿还原告全部理赔款项97218.73元；2、判令被告赔偿违约金(以97218.73元为基数，按照每日千分之一计算，自2019年2月18日起算至实际清偿之日止，暂计算至2020年3月30日为44915.05元)；3、判令被告向原告支付未付保费9421.04元；4、本案的所有诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更违约金按照年利率24%计算。 事实和理由：2017年8月26日，被告向原告购买个人贷款保证保险，为其向中国光大银行股份有限公司常熟支行借款15万元提供个人贷款保证保险。2017年8月28日被告收到该笔贷款后，未按照《个人贷款合同》约定还款。2019年2月18日，因被告逾期还款，原告向中国光大银行股份有限公司常熟支行支付了代偿款97218.73元，后要求被告归还全部赔偿款项，被告仍未归还，原告提起诉讼。 被告蔡虎未作答辩，也未提供证据。 经审理查明：被告蔡虎与中国光大银行股份有限公司常熟支行订立编号为37101716000262的《个人贷款合同》一份，由被告向该银行借款15万元，借款期限为36个月，自2017年8月28日至2020年8月28日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷款立即到期；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。 2017年8月26日，被告蔡虎向原告投保个人贷款保证保险，原告于2017年8月26日向被告蔡虎签发保险单。保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司常熟支行，个人贷款保证保险金额为178350元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月交付保险费金额为2550元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 中国光大银行股份有限公司常熟支行于2017年8月28日向被告发放了贷款15万元。被告取得借款后，自2018年10月29日起被告停止还款。2019年2月18日，原告作为保证保险人，向中国光大银行股份有限公司常熟支行偿付了被告余欠该银行的借款本息97218.73元。中国光大银行股份有限公司常熟支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2019年2月18日收到原告代偿款97218.73元，同意于收到上述款项的同时将其对蔡虎追偿的全部权益转让给原告，以解决保单项下的全部索赔。 以上事实，有营业执照、身份证、常住人口信息、个人贷款合同、个人贷款保证保险投保单、保证保险保单、贷款借据、代偿债务与权益转让书、消费信贷对账单及本案的庭审笔录等证实。 本院认为：被告与中国光大银行股份有限公司常熟支行订立的《个人贷款合同》，原告出具的保险单均依法成立，且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告在向银行方取得借款后，应当依约向银行承担还本付息的义务，向原告承担支付保证保险保费的义务。但因被告未能依约还款，拖欠银行借款本息及保证保险保费，被告的行为构成违约。被告的违约行为致原告代偿了被告拖欠银行方的借款本息，被告应当承担返还原告代偿借款本息的义务，应当承担支付拖欠的保证保险保费的义务。由于原告代偿借款后，被告未能及时向原告支付欠款，原告要求被告承担以理赔款97218.73为基数、自2019年2月18日起至实际还清之日止、按照年利率24%的标准计算的违约金的诉讼请求，不违反保险合同约定和法律规定，本院予以支持。被告蔡虎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告蔡虎支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司理赔款97218.73元、未付保费9421.04元，并支付以理赔款97218.73元为基数、自2019年2月18日起至实际还清之日止、按照年利率24%计算的违约金。 上述款项于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1666元，公告费600元,合计诉讼费2266元,由被告蔡虎负担。（原告同意其预交诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付。） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员 颜志明 二〇二〇年十一月十三日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。