上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0113民初10150号原告：中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行，营业场所上海市宝山区。负责人：陈军，行长。委托诉讼代理人：胡晟之。委托诉讼代理人：王小丹。被告：顾艇，男，1990年1月13日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行与被告顾艇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡晟之、王小丹到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告归还原告借款本金705,316.50元，并支付截至2020年4月21日的利息及逾期利息合计13,171.27元(上述合计718,487.77元)，并支付自2020年4月22日起至贷款清偿之日止按合同约定计算的逾期利息；2、如被告不能清偿上述第1项债务，原告有权对被告抵押的位于上海市宝山区镇东新村XXX号XXX室的房产实现抵押权；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年10月21日，被告作为借款人即抵押人与原告(贷款人)签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定：被告向原告借款74万元用于购置住房，贷款期限为360个月，自2016年11月1日起至2046年11月1日止，以借款凭证记载的实际放贷日为准并以此为起始日，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，以借款凭证记载为准，月利率、日利率分别为年利率除以12、除以360，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的为准)计上述浮动比例确定并执行新的利率；借款人按等额本息每月还贷，未指定还款日的，还款日与实际放贷日对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款自放贷的次月开始还款；借款人未按约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率基础上加收40%确定，并随利率调整一并作相应变动；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和双方之间其它合同项下未偿还的借款和其它融资款项立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用；抵押人自愿以位于上海市宝山区镇东新村XXX号XXX室的房产向贷款人提供抵押担保，担保范围为合同项下贷款本金、利率、罚息、复利、违约金、补偿金、债权实现费用及其它应付费用；贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商实现抵押权等。双方并于2016年12月9日就上述涉案房屋为合同项下原告的债权进行了抵押权登记。根据借款凭证，原告与2017年2月3日向被告发放贷款74万元，当时基准利率为4.9%，当期执行利率为4.41%，逾期利率6.174%。被告就2018年12月3日当期本利有逾期，后结清，但自2019年12月以来未再还款，故原告提起诉讼。根据原告最近一次即2020年11月9日的自营历史明细表显示，被告截至2020年10月21日结欠利息及逾期利息合计29,497.19元，故原告于审理中调整其第1项诉请为：被告归还原告借款本金705,316.50元，并支付截至2020年10月21日的利息及逾期利息合计29,497.19元(上述合计734,813.69)，并支付自2020年10月22日起至贷款清偿之日止按合同约定计算的逾期利息。原告为证明其诉称，向本院提交了如下证据：1、2016年10月21日双方签订的《个人购房借款/担保合同》，证明原、被告之间借款及担保合同关系。2、不动产登记证明，证明被告以上述房屋就其债务向原告进行抵押。3、个人借款凭证，证明原告已依约发放贷款。4、房产查询信息，证明上述涉案房屋登记情况。5、自营历史明细列表，证明系争贷款项下违约期数、本息余额。6、身份证、户口簿，证明被告身份信息。被告未到庭应诉，亦未提交证据。鉴于被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及所提交的证据进行了核对，经审理查明，确认原告所述属实。另，本案诉状已于2020年10月6日以公告方式送达被告。本院认为：原、被告签订的住房贷款合同是当事人真实意思的表示，内容合法有效，受法律保护。原告按约放贷后，被告作为借款人应按约还本付息，现其未按合同约定按期履行还款义务，已经构成违约，故原告有权根据合同约定要求被告提前归还全部借款本金、支付相应利息和逾期利息并要求就抵押房产依法实现抵押权。本案诉状已于2020年10月6日送达被告，系争贷款其时便已全部到期，原告按自营历史明细表中的2020年10月21日为界点进行计算有利于被告，系其自行处分诉讼权利，于法不悖，本院予以准许。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告顾艇归还原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行借款本金705,316.50元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告顾艇支付原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行利息及逾期利息合计29,497.19元(计算至2020年10月21日)及自2020年10月22日起至实际清偿之日止按合同约定计算的逾期利息，于本判决生效之日起十日内付清。三、若被告顾艇到期不能履行上述付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行可与被告顾艇协议，以抵押的位于上海市宝山区镇东新村XXX号XXX室的房产予以折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告中国银行股份有限公司上海市宝山支行优先受偿；该房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告顾艇所有，不足部分由被告顾艇继续清偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10,984元、保全费4,047元，合计15,031元(原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行已预缴)，由被告顾艇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  王经珍二〇二〇年十一月二十日书记员  王春燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。