云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初1148号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路**，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，该行行长。委托诉讼代理人：王绍花，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。被告：潘启连，女，1962年2月12日生,汉族，云南省禄劝县人，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工商银行楚雄分行）与被告潘启连信用卡纠纷一案，本院于2020年3月18日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行楚雄分行的委托诉讼代理人王绍花到庭参加诉讼，被告潘启连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令由被告潘启连偿还原告截止至2019年7月13日止的信用卡欠款人民币1850.79元，其中本金833.43元、利息751.93元、滞纳金288.85元，自2019年7月14日之后继续按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计收利息、滞纳金至全部款项清偿之日止；2.判令被告潘启连承担本案律师代理费1000元；3.本案的诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由，2013年5月7日，被告潘启连向原告提交《牡丹卡快速办理申请书》，向原告申办信用卡，并在申请书上进行签名确认。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡信用卡领用合约》对双方的权利义务及信用卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金等作出了明确约定。经审查、审批，原告向潘启连办理了卡号为62×××41的信用卡一张。之后，被告潘启连多次使用该卡进行刷卡消费，但却不按期还款，导致信用卡透支金额越来越大。期间，原告多次进行电话、短信、信函催收，但被告仍不履行还款义务。截止2019年7月13日，被告尚欠原告借款本金833.43元、利息751.93元、滞纳金288.85元，合计欠款1850.79元。被告潘启连未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国工商银行楚雄分行针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.身份证复印件；2.牡丹卡快速办理申请书、牡丹信用卡领用合约、中国工商银行牡丹信用卡章程；3.牡丹卡卡片信息查询、历史交易明细、历史催收明细；4.诉讼委托代理协议、律师费发票。被告潘启连未到庭质证，也未向本院提交证据。对原告工行楚雄分行提交的上述证据，能够证实本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：被告潘启连于2013年5月7日向原告中国工商银行楚雄分行申请领用工商银行信用卡一张，同时在其签署的《工银信用卡申请表》申请人申明及签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《工银信用卡申请表》背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：“甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方（被告）可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还还款额的，视为违约，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）”。原告中国工商银行楚雄分行审核批准后，向被告潘启连寄送了卡号为62×××81的信用卡，被告领取该信用卡后，被告于2014年7月13日激活使用，并在2014年7月13日至2015年10月10日期间多次持卡消费。2015年10月10日，被告向原告办理挂失，2015年12月12日原告为被告办理挂失新开卡，为被告办理了卡号为62×××41的信用卡，被告领取该信用卡后，被告潘启连使用该信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截至2019年7月13日尚欠原告信用卡透支本金833.43元、利息751.93元、滞纳金288.85元。另查明，原告中国工商银行楚雄分行对被告潘启连使用的信用卡滞纳金计收情况如下：2015年11月5日计收滞纳金1.3元、12月5日计收1.88元、2016年2月5日计收4.53元、3月5日计收9.15元、4月5日计收13.36元、5月5日计收18.47元、6月5日计收23.23元、7月5日计收23.65元、8月5日计收28.77元、9月5日计收34.1元、10月5日计收39.18元、11月5日计收44.97元、12月5日计收51.07元，合计293.66元，自2017年1月10日起原告工商银行楚雄分行不再计收滞纳金。原告支出律师费1000元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告潘启连向原告工商银行楚雄分行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡。由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告潘启连持卡透支消费后未及时按照合同约定还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告工商银行楚雄分行要求被告潘启连偿还信用卡欠款本金833.43元、利息751.93元的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告中国工商银行楚雄分行主张的违约金，实际上是计算至2016年12月5日的滞纳金共计293.66元，原告中国工商银行楚雄分行只要求被告潘启连支付288.85元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持；对原告中国工商银行楚雄分行主张的律师代理费，双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定“原告可以通过司法渠道向被告催收欠款，并由被告承担由此产生的费用及造成的损失”，且原告提交的证据能够证明其已支付律师代理费1000元的事实，故对原告要求被告支付律师代理费的诉请，本院予以支持。被告潘启连经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告潘启连偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行信用卡欠款本金833.43元，并支付截至2019年7月13日止的利息751.93元、截止至2016年12月10日的滞纳金288.85元；二、由被告潘启连按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行自2019年7月14日起至欠款还清之日止的利息；三、由被告潘启连支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行律师代理费1000元。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费560元，由被告潘启连于负担（未交）。上述应由被告潘启连负担的执行款项，限于本判决生效之日起十日内交纳，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  李华美人民陪审员  汪从录二〇二〇年十一月九日书 记 员  寇 靖