贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔01民终7757号上诉人（原审被告）：贵州省安顺市安泰房地产开发有限责任公司，住所地贵州省安顺市西秀区塔山西路**。法定代表人：李欣。委托诉讼代理人：黄平，男。被上诉人（原审原告）：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**/div>法定代表人：韩迪，该公司董事长。委托诉讼代理人：江毅，北京市中银（贵阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林科虎，北京市中银（贵阳）律师事务所实习律师。原审被告：李欣，女，1966年10月1日出生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。原审被告：张进，男，1964年4月9日出生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。原审被告：张禾，男，1962年12月13日出生，住贵州省遵义市汇川区。上诉人贵州省安顺市安泰房地产开发有限责任公司（以下简称安泰房开公司）因与被上诉人贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）及原审被告张进、李欣、张禾金融借款合同纠纷一案，不服贵州省贵阳市乌当区人民法院作出的（2020）黔0112民初263号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月13日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。安泰房开公司上诉请求：撤销原判决第二项，即“被告李欣于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金12000元”的判项。事实和理由：一审对违约金的判决无法律依据，一审已对安泰房开公司支付乌当农商行本金240万、利息419709.88元及复利47704.14元作出了判决，乌当农商行的权利已经得以保障。现行立法承认违约金具有补偿性和惩罚性多重属性，以补偿性为主、惩罚性为辅。这样既维护了守约人的利益，也兼顾了违约人的利益，体现了公平原则；违约金的功能在于使守约方因对方违约而造成的损失或失去的利益得以补偿和实现；有关违约条款主要是用来调整当事人之间的利益分配，力求做到公平，主要目的绝非在于惩罚违约方。一审已支持乌当农商行关于本金、利息、复利的诉请，已维护了乌当农商行应有的权利，就不应该再支持违约金。故请求二审法院支持其诉讼请求。乌当农商行辩称，安泰房开公司的上诉主张无事实和法律依据，本案《个人借款合同》中约定的罚息、复利、违约金系合同双方真实意思表示，且未违反法律规定，一审法院据此作出的判决并无不当，故请求驳回上诉，维持原判。李欣、张进、张禾未作陈述。乌当农商行向一审法院起诉请求：1、判令李欣立即向乌当农商行偿还借款本金人民币240万元、利息人民币419709.88元、复利47704.14元，共计人民币2867414.02元。（暂算至2019年7月17日，以后应付利罚息、复利按照借款合同约定计算至全部本息清偿之日）；2、李欣向乌当农商行支付逾期还付利息违约金12000元，律师费91382元；3、确认乌当农商行对安泰房开公司名下位于贵州省安顺市西秀区安都酒店续建项目（天河商务巷）1幢2层7号、39号、44号、45号、71号共5个商业门面的抵押财产［黔（2017）安顺市不动产证明第6000053号载明的房产］享有抵押权，并就上述抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第1、2项范围内享有优先受偿权；4、判令张进、安泰房开公司、张禾对上述债务承担连带清偿责任；5、判令本案受理费、保全费、公告费、执行费等相关费用由李欣、张进、安泰房开公司、张禾共同承担。一审法院认定事实：2017年3月29日，李欣（甲方）与贵州乌当农村商业银行股份有限公司林场支行（系原告乌当农商行下设机构，以下简称林场支行，乙方）签订了一份《个人借款合同》（合同编号：203201703290012），约定甲方向乙方借款240万元用于装修店面，第三条对借款期限约定“借款期限为36个月，即从2017年3月29日至2020年3月28日。本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力”；第四条对利率和计息、结息约定“本合同项下的贷款利率为月利率7.916‰，利率为固定利率，即在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利率不变；甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360。如甲方不能按时付息，则自次日起计收复利”；第五条对结息约定“本合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日。如借款本金的最后一期偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清”；第八条对还款约定“借款人与贷款人约定按季结息，分期还款，2018年3月28日还款50万元，2019年3月28日还款50万元，2020年3月28日还款140万元”；第九条对借款担保约定“本合同项下的担保方式为抵押，担保合同由贷款人与担保人、借款人另行签订”；第十二条对违约责任约定“一、违约情形（一）甲方的违约，发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：6、未按期归还债务本息；二、违约救济措施，出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；（二）按贷款本金的5‰向甲方收取违约金；（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为；（九）行使担保权利，实现担保物权”。同日，张进、安泰房开公司（甲方）分别与林场支行（乙方）签订了两份《保证合同》（合同编号：20320170329001201、20320170329001202），合同约定为确保李欣与乙方签订的前述《个人借款合同》的履行，保证乙方的债权实现，甲方愿意为李欣与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证，其中第一条约定“甲方提供连带保证责任。甲方确认，当李欣未按照主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证，抵押，质押，保函等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任”；第二条约定“保证担保的范围：债权本金贰佰肆拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”；第三条约定“保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止”。同日，李欣、张禾作为安泰房开公司股东作出股东会（董事会）决议，同意林场支行为李欣办理贷款人民币贰佰肆拾万元，期限叁年，同时，安泰房开公司所有股东和法定代表人为保证前述债务的清偿，承担连带担保责任，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。同日，林场支行（乙方）与安泰房开公司（甲方）签订了一份《抵押合同》（合同编号：203201703290017），合同约定为确保李欣与乙方签订的前述《个人借款合同》的履行，保证乙方的债权实现，甲方愿意为李欣与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保，第一条约定“抵押物为安泰房开公司所有的位于贵州省安顺市西秀区安都酒店续建项目（天河商务巷）1幢2层7号、39号、44号、45号、71号商业门面［房权证号：黔（2017）安顺市不动产权第0001478、0001389、0001468、0001469、0001479号］”，第二条约定“抵押范围包括债权本金2400000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）”；第十一条约定“对抵押权的实现约定发生下列情况之一的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或者部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的”。2017年5月12日，双方到安顺市国土资源局办理了抵押登记手续［登记证号：黔（2017）安顺市不动产证明第6000053号］。上述合同签订后，林场支行于2017年5月16日向李欣发放了贷款240万元，《借款借据》载明的利率执行方式为固定利率，借款年利率为9.49920%，借款月利率为7.9160‰，借款日期为2017年5月16日，到期日期为2020年3月28日，还款计划为按季结息一次还本。李欣收到上述借款后一直存在逾期付息行为，截止到2019年7月17日，李欣共计支付借期内正常利息81847.88元、复利310.67元，并未偿还本金，欠付借款期内正常利息419709.88元、复利47704.14元。一审法院认为，林场支行系乌当农商行的分支机构，不具备独立的法人资格，其权利、义务应由乌当农商行享有和承担，故乌当农商行具备本案诉讼主体资格。林场支行与李欣签订的《个人借款合同》，与张进、安泰房开公司分别签订的《保证合同》、与安泰房开公司签订的《抵押合同》及李欣、张禾作为安泰房开公司股东作出的股东会（董事会）决议均是各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，各方均应按照约定全面履行各自的义务。林场支行依约向李欣提供了借款240万元，截止到庭审辩论终结之日，借款期限早已届满，李欣并未按照合同的约定履行还本付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十一条“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月20日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……”的规定，对于乌当农商行要求李欣立即偿还所欠贷款本金240万元，支付欠付的利罚息及复利，并支付违约金的诉请予以支持，截止到2019年7月17日欠付的正常利息为419709.88元、复利为47704.14元，此后的利罚息及复利按照合同约定的标准计算，利随本清，违约金按合同约定为240万元×5‰＝12000元。对于安泰房开公司辩称目前公司经营情况不好，要求减免利息及复利的辩解意见，法院认为利息及复利是林场支行与李欣在《个人借款合同》中的明确约定，本案的借款人系李欣，而非安泰房开公司，故其要求减免利息及复利的请求并无事实和法律的依据，故对安泰房开公司的该项辩解意见不予采纳。对于乌当农商行主张的律师费91382元，其并未举证证明因本次诉讼支出了该项费用，故不予支持。对于乌当农商行要求安泰房开公司承担抵押担保责任，将抵押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿的诉求，法院认为安泰房开公司以其所有的房屋作为抵押担保，并与林场支行到相关部门办理了抵押登记手续，该抵押权的设置未违反法律规定，合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定”、第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”及第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，故对乌当农商行的该项诉求予以支持。对于乌当农商行要求张进、安泰房开公司、张禾承担连带保证责任的诉求，法院认为张进、安泰房开公司与林场支行签订《保证合同》，张禾作为安泰房开公司的股东在股东会（董事会决议）中签字确认，均系李欣借款的连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，对李欣所借全部款项本金以及由此产生的利罚息、复利及违约金均应承担连带清偿责任，故对乌当农商行的该项诉求予以支持。李欣、张进、张禾经法院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，法院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，判决：一、被告李欣于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金240万元，并支付利罚息及复利（其中2019年7月17日前的利息为419709.88元、复利为47704.14元；2019年7月18日起的利罚息及复利按照《个人借款合同》中约定的标准计算，利随本清）；二、被告李欣于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金12000元；三、被告贵州省安顺市安泰房地产开发有限责任公司对上述（一）、（二）项金钱给付义务承担抵押担保责任，应将其所有的位于贵州省安顺市西秀区安都酒店续建项目（天河商务巷）1幢2层7号、39号、44号、45号、71号商业门面［房权证号：黔（2017）安顺市不动产权第0001478、0001389、0001468、0001469、0001479号］进行折价或拍卖、变卖，原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司对折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告张进、贵州省安顺市安泰房地产开发有限责任公司、张禾对被告李欣的第（一）项、第（二）项给付金钱义务承担连带清偿责任；五、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费30566元、财产保全费5000元，共计35566元，由被告李欣负担（该费原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已预交，被告李欣在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，被告张进、贵州省安顺市安泰房地产开发有限责任公司、张禾对该费承担连带清偿责任）。二审中，当事人没有提交新的证据，且对原判认定的事实不持异议。二审经审理查明的事实与原判认定的事实一致，本院予以确认。本院认为，关于违约金的问题。本案中，安泰房开公司上诉主张一审法院已支持乌当农商行关于本金、利息、复利的诉请，已维护乌当农商行应有的权利，故不应再支持违约金。根据李欣与林场支行2017年3月29日签订的《个人借款合同》第十二条第一项第（一）款“发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：6.未按期归还债务本息”、第十二条第二项第（二）款“出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。（二）按贷款本金的5‰向甲方收取违约金。（四）借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为”及安泰房开公司与林场支行2017年3月29日签订的《保证合同》第一条“保证方式：甲方提供连带保证责任”、第二条“保证担保范围：债权本金人民币（大写）贰佰肆拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”、第三条“保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止”之约定，李欣违约后，乌当农商行有权同时向李欣主张本金、利息、罚息、复利及违约金，并要求安泰房开公司对李欣的上述债务承担连带清偿责任。故原判支持乌当农商行关于违约金的诉讼请求并无不当，本院予以维持。另，双方当事人就原判关于本金、利息、罚息、复利的数额及计算方式、保证责任及抵押担保责任的承担、律师费等问题均未提出上诉，本院予以维持。综上所述，安泰房开公司的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费123元，由贵州省安顺市安泰房地产开发有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  邱兴权审判员  汤 萍审判员  谌致华二〇二〇年十一月四日法官助理王一多书记员王竹银