广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初20806号原告：中国银行股份有限公司广州天河支行，住广州市天河区体育东路************，统一社会信用代码91440101890660413Y。负责人：李俊涛。委托代理人：范宇丽、邱巧瑜，分别系广东诺臣律师事务所律师、实习律师。被告：林庆玉，女，1971年12月2日出生，汉族，住广东省广州市番禺区，住广东省广州市番禺区 style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：李立东，男，1975年10月28日出生，汉族，住吉林省乾安县。原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告林庆玉、李立东金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范宇丽，被告林庆玉到庭参加诉讼。被告李立东经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。案件事实（一）合同签订时间：2014年7月4日；2014年7月16日。（二）合同名称及编号：《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》编号：JG63GA20141413号；《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》，编号：JG63FA20141676号。甲方、贷款人：原告；乙方、借款人：林庆玉。（三）贷款额度及金额：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，金额为1500000；贷款金额为1500000元。（四）贷款期限：本额度有效期为10年∕120个月，自2014年7月3日至2024年7月3日；借款期限119个月。（五）贷款利率：按浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款按月利率6.82291‰计算。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。（六）贷款用途：装修。（七）还款方式：按月等额本息还款。（八）逾期罚息利率：贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。（九）违约条款：借款人未按期归还贷款本息构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；行使担保物权；要求保证人承担保证责任。（十）担保情况及条款：2014年7月4日，原告（抵押权人）与被告林庆玉（抵押人）签订《个人贷款最高额抵押合同》，编号：DG63GA20141413，约定：为主合同项下债务的履行，抵押人自愿将其合法享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”的财产为抵押权人的债权设立抵押，双方经平等协商订立本合同。本合同之主合同为：抵押权人与债务人林庆玉之间自2014年7月3日起至2024年7月3日止已经或将要签署的贷款合同（包括但不限于《个人循环贷款额度协议》（双享贷业务专用等）及其修订或补充。2014年7月3日起至2024年7月3日期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。本合同所担保债权之最高本金余额为1500000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，属于被担保债权。附件《抵押物清单》显示：抵押物名称广州市番禺区大龙街富怡路罗家村段182号鑫润花园5座101，所有权或使用权归属为林庆玉。2014年7月7日，原告与被告林庆玉在房地产登记部门办理了抵押登记，房屋座落于广州市番禺区大龙街富怡路罗家村段182号鑫润花园5座101，登记的房地产他项权利人为原告，房地产权属人为被告林庆玉，他项权利种类为抵押权，他项权利范围为全部，债权数额为1500000元，附记：最高额抵押。2014年7月3日，原告（债权人）与被告李立东（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》【编号：BG63GA20141413号】，约定：为了担保主合同（即债权人与债务人林庆玉之间签署的编号为JG63GA20141413号的《个人循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的贷款合同，及其修订或补充）项下债务的履行，保证人自愿向债权人提供保证。被担保债权的最高本金余额为1500000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，属于被担保债权。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。（十一）合同履行：原告于2014年7月16日向被告林庆玉指定账户发放贷款1500000元，月利率为6.82291%，借款期限为119个月。被告林庆玉借款后未按约定还款。（十二）欠款金额：《逾期未还款查询》载明：截止至2020年5月25日，被告林庆玉尚欠原告借款本金801903.53元、利息19749.55元、罚息1506.15元（包括拖欠本金的罚息1152.15元，应收利息的罚息354元）。（十三）律师费：原告为处理本案纠纷支出律师费41000元，并取得律师费发票。（十四）原告诉讼请求：1、解除被告林庆玉与原告签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG63FA20141676号）；2、被告林庆玉向原告偿还贷款本金801903.53元及利息、罚息（截止至2020年5月25日，利息为19749.55元，罚息为1506.15元；自2020年5月26日起至实际清偿之日止罚息以尚欠的借款本金为基数，按合同约定的借款利率上浮50%计算）；3、被告林庆玉向原告支付律师代理费41000元；4、原告对处分被告林庆玉提供的抵押物即广州市番禺区大龙街富怡路罗家村段182号鑫润花园5座101的房产所得价款享有优先受偿权；5、被告李立东对被告林庆玉的上述债务承担连带清偿责任；6、由两被告承担与本案相关之全部诉讼费用及保全费。（十五）被告答辩情况：被告林庆玉承认借款、欠款事实。因为疫情经济困难，被告没有能力偿还，希望原告给时间被告按时还款，但对利息认为过高。被告李立东未答辩，亦未在举证期限内提交证据。（十六）原告主张被告林庆玉与被告李立东在借款期间是夫妻关系，提供两被告结婚复印件予以证明，且被告李立东庭审中予以确认。（十七）另自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消。裁判理由与结果本院认为：原告与被告林庆玉之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。依据查明事实，原告要求解除与被告林庆玉签订的《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》、被告林庆玉偿还贷款本金及其利息、罚息和律师费，并主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉请符合合同约定，本院依法予以支持。根据合同约定，被告李立东作为保证人，其自愿为被告林庆玉提供连带责任保证担保，其保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、律师费等，故被告李立东对被告林庆玉的上述债务承担连带清偿责任。被告李立东经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本案依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告林庆玉于2014年7月16日签订的《中国银行股份有限公司个人抵(质)押循环贷款合同》编号：JG63FA20141676号；二、被告林庆玉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行清偿借款本金801903.53元及其利息、罚息【截止至2020年5月25日的利息19749.55元、罚息1506.15元（包括拖欠本金的罚息1152.15元，应收利息的罚息354元）；自2020年5月26日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮25%再上浮50%计付，逾期罚息不得计收复利】；三、被告林庆玉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行律师费41000元；四、原告中国银行股份有限公司广州天河支行对处置被告林庆玉抵押的广州市番禺区大龙街富怡路罗家村段182号鑫润花园5座101的房产的所得价款享有优先受偿权；五、被告李立东对被告林庆玉的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12442元，减半收取6221元，由被告林庆玉、李立东共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黄超兰二〇二〇年十一月九日书记员  潘颖怡