云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初3592号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨旭，云南天外天律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李明旭，云南天外天律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：李玉科，男，1964年2月19日生，彝族，高中文化，云南省南华县人，退休职工，住云南省楚雄彝族自治州南华县。被告：周琼，女，1963年4月17日生，汉族，高中文化，云南省南华县人，无业，住云南省楚雄彝族自治州南华县，系李玉科妻子。原告中银消费金融有限公司与被告李玉科、周琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人杨旭、李明旭,被告李玉科、周琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令两被告偿还原告截止2020年9月21日的贷款余额85156.2元和贷款利息13203.88元、滞纳费7941.96元；二、判令两被告支付原告自2020年9月22日起至实际清偿之日止以贷款余额85156.2元为基数按月利率1.25%计算的利息及每日60元计算的滞纳费；三、判令两被告承担原告实现债权的律师费3154元、本案诉讼费及主张债权而发生的一切费用；四、在两被告不能按期偿还欠款时，由原告依法行使对被告抵押物坐落于云南省楚雄彝族自治州楚雄市房屋（他项权利证号：云（2017）楚雄市不动产证明第××号）的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用。事实和理由：2017年5月3日，原告与被告签订【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，合同约定原告向被告提供贷款20万元整，第二被告作为共同还款人，清偿贷款分60次，期限为六十个月，按月利率1.25%计息，逾期付款滞纳费按每日60元收取，发生争议由合同签订地楚雄市人民法院管辖。原告依照合同约定于2017年5月13日向被告指定账户放款20万元整，但被告已多次未按照合同约定履行还款义务，原告有权依据合同约定要求被告归还欠款及相应利息、滞纳费，并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。原告作为坐落于云南省楚雄彝族自治州楚雄市房屋的抵押权人，有权以所得价款清偿被告所欠债务及各项费用。为维护自身权益，按照相关法律法规起诉至贵院，请判如所请。被告李玉科、周琼辩称，原告起诉的欠款我们予以认可，符合事实。但是原告让我们承担的律师费，我们不承担。我们愿意一直按照合同约定还款。原告中银消费金融有限公司为证明其诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1.【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请书、【新易贷】现金贷款申请表、“新易贷-乐享贷“告客户书、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、共同还款承诺书、不动产登记证明；2.新线借记卡历史交易明细清单、情况说明；3.详细还款记录、当前欠费信息；4.律师费清单及发票。被告李玉科、周琼未向本院提交证据。经审查，本院认为，原告提交的证据1证实了二被告向原告申请贷款20万元，双方对权利义务进行了约定，并对抵押物办理了不动产登记证明的事实；证据2、3证实被告未按期还款，现尚欠款项的事实；证据4证实了原告为诉讼支付了律师代理费3154元的事实。经审理，本院认定本案法律事实如下：原告中银消费金融有限公司是经中国银监会批准成立的具有发放个人消费贷款经营许可的金融机构。2017年5月3日，被告李玉科、周琼向原告中银消费金融有限公司申请贷款。同日，被告李玉科、周琼与原告中银消费金融有限公司签订【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约，合同约定：原告中银消费金融有限公司向被告李玉科、周琼提供借款200000元；借款划入被告李玉科的银行账户（账号为61×××03）；借款期限为60个月；贷款执行固定月利率1.25%，逾期付款4日以上，按逾期时贷款余额按日收取滞纳费，逾期时贷款余额为110000元-120000元，每日滞纳金为60元；还款方式为等额本息还款方。借款人未按期足额偿还借款本息，原告有权宣布本合同项下未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合约，要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费等相关费用。同时，二被告以坐落于云南省楚雄彝族自治州楚雄市房屋作为本合约的担保，并于2017年5月24日办理了不动产登记证明。合同签订后，原告中银消费金融有限公司于2017年5月13日依约定将200000元借款划入到被告李玉科的银行账户。被告李玉科、周琼在合同履行过程中，自2020年1月1日起未按约定足额偿还借款本息，之后被告归还了部分本金，利息和滞纳金未归还。截止至2020年9月21日，被告李玉科、周琼尚欠借款本金85156.2元，利息和滞纳费18588元［（118756.32元×年利率24%÷365天×74天）＋（113956.32元×年利率24%÷365天×42天）＋（109156.28元×年利率24%÷365天×27天）＋（104356.2元×年利率24%÷365天×31天）＋（99556.2元×年利率24%÷365天×28天）＋（94756.2元×年利率24%÷365天×31天）＋（89956.2元×年利率24%÷365天×31天）］。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中银消费金融有限公司与被告李玉科、周琼之间的借贷关系依法成立且合法有效。被告李玉科、周琼向原告中银消费金融有限公司借款及约定利息的事实清楚，证据充分，被告李玉科、周琼多次未按约定足额偿还借款，其行为已违反了合同约定，原告中银消费金融有限公司可以依照合同约定要求被告李玉科、周琼提前清偿全部借款及产生的利息、滞纳费，但原告中银消费金融有限公司与被告李玉科、周琼约定的利息和滞纳费总计已超过法律规定的最高限额，本院依法进行调整，利息和滞纳费合计按年利率24%计算。按年利率24%计算的2020年1月1日至2020年9月21日期间的利息和滞纳费18588元，并以借款本金85156.2元为基数，按年利率24%继续计算支付2020年9月22日起至所欠款项还清之日止的利息和滞纳费。被告李玉科、周琼用其名下的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对被告提供抵押担保的房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。原告中银消费金融有限公司与二被告在【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约中约定，被告违约致原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的律师代理费等费用，原告中银消费金融有限公司提交的证据，能证明原告中银消费金融有限公司因采取诉讼方式实际支出律师代理费3154元的事实，故对原告中银消费金融有限公司要求被告承担实现债权产生的律师代理费3154元的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、由被告李玉科、周琼归还原告中银消费金融有限公司借款本金85156.2元，支付自2020年1月1日起至2020年9月21日止的利息和滞纳费18588元，并以所欠本金85156.2元为基数，按年利率24%继续计算支付原告中银消费金融有限公司2020年9月22日至所欠款项还清之日止的利息和滞纳费；二、由被告李玉科、周琼支付原告中银消费金融有限公司为实现债权而支付的律师代理费3154元；三、原告中银消费金融有限公司对被告李玉科、周琼提供抵押担保的位于楚雄市房屋【不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第××号】在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2805元，由原告中银消费金融有限公司负担399元（已交），由被告李玉科、周琼负担2406元（未交）。以上被告李玉科、周琼应执行的款项，限判决生效后十日内执行，款交法院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  王玉平人民陪审员  沈 燕人民陪审员  周明申二〇二〇年十一月四日书 记 员  张玲欢