福建省连城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0825刑初184号 公诉机关连城县人民检察院。 被告人陈其锋，男，1970年7月15日出生于福建省连城县，汉族，高中文化，农民，住福建省连城县。因本案于2018年7月6日被刑事拘留，同年8月10日变更为取保候审，2020年8月19日被逮捕。现羁押于上杭县看守所。 辩护人罗长标，福建斌建律师事务所律师。 连城县人民检察院以连检一部刑诉〔2020〕182号起诉书指控被告人陈其锋犯信用卡诈骗罪，于2020年9月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。连城县人民检察院指派检察员傅华东出庭支持公诉，被告陈其锋及其辩护人罗长标到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2011年以来，被告人陈其锋分别向中国农业银行、中国银行、中国建设银行、民生银行、兴业银行、中国工商银行、招商银行申请办理信用卡各一张。在透支消费期间，其明知无还款能力仍然进行透支，后进行不足额还款或不还款，经发卡银行多次电话催收、短信催收、当面催收、发函催收、公告催收等方式催收，被告人陈其锋以不接听电话或隐匿联系方式等逃避银行催收，超过三个月仍拒不归还，至今未归还各发卡银行本金共计人民币741118.57元（以下币种同）。具体犯罪事实如下： 1.2011年5月16日，被告人陈其锋向中国农业银行连城县支行申办了一张信用卡，卡号为：4637××××4724，信用额度为200000元，自2011年5月30日开始进行透支消费，至2015年12月10日透支消费后形成逾期，经该行多次催收，至今未归还该行透支款本金193876.08元。 2.2011年5月26日，被告人陈其锋在中国银行龙岩分行申办了一张信用卡，卡号：6227××××0025，信用额度为12000元，自2011年12月28日开始进行透支消费，至2015年10月11日透支消费后形成逾期，经该行多次催收，至今未归还该行本金10472.21元。 3．2013年3月，被告人陈其锋在中国建设银行龙岩分行申办了一张免担保信用卡，卡号：6259××××1397，信用额度为34000元，该卡自2013年4月8日开始透支消费，至2015年11月25日起透支消费后无法正常还款，于2015年12月15日逾期后经该行多次催收，至今未归还该行信用卡原始额度消费本金14100.16元。 4.2013年3月29日，被告人陈其锋在民生银行申办了一张白金理财卡，卡号：6226××××9792，信用额度为180000元，使用期间有申请临时信用额度为220000元，自2013年6月24日开始进行透支消费，至2015年9月10日透支消费后未能及时还款形成逾期，经该行多次催收，至今未归还该行本金219534.37元。 5.2013年4月8日，被告人陈其锋在兴业银行龙岩分行申办了一张万事达标准双币白金信用卡，卡号：5280××××9107，信用额度为100000元，自2013年4月16日开始进行透支消费，至2016年3月2日因账单逾期未还款产生滞纳金，后经该行多次催收，至今未归还该行本金93491.94元。 6.2014年1月，被告人陈其锋在中国工商银行龙岩分行北门支行申办了一张白金信用卡，卡号：5240××××0397，信用额度为200000元，自2015年5月2开始进行透支消费，至2015年12月5日因未能还够最低还款额出现逾期产生滞纳金，经该行多次催收，至今未归还该行本金149885.68元。 7.2014年6月9日，被告人陈其锋在招商银行申办一张信用卡，卡号：4392××××6249，信用额度为60000元，自2014年6月15日开始进行透支消费，至2016年3月3日因账单逾期未还款产生滞纳金，经该行多次催收，至今未归还该行本金59758.13元。 针对指控，公诉机关提供了报案书、受案登记表、立案决定书、相关银行提供的被告人申领信用卡、信用卡交易明细单及催收记录材料、法院调解书、判决书等书证;张某、俞某、罗某1等证人证言;被告人陈其锋的供述与辩解等证据。 公诉机关认为，被告人陈其锋以非法占用为目的，使用信用卡恶意透支本金达741118.57元，并经发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈其锋到案后能如实供述自己的犯罪事实，在庭审中表示自愿认罪，建议对其判处有期徒刑五年，并处罚金。 被告人陈其锋对公诉机关指控的事实和罪名无异议，当庭表示自愿认罪，希望本院从轻处罚。 被告人陈其锋的辩护人对公诉机关指控的事实和罪名没有异议，结合被告人系初犯，在庭审中自愿认罪，有悔罪表现等情节，且被告人家庭困难，恳请本院予以最轻处罚。 经审理查明，2011年以来，被告人陈其锋分别向中国农业银行、中国银行、中国建设银行、民生银行、兴业银行、中国工商银行、招商银行申请办理信用卡各一张。在透支消费期间，其明知无还款能力仍然进行透支，后进行不足额还款或不还款，经发卡银行多次电话催收、短信催收、当面催收、发函催收、公告催收等方式催收，被告人陈其锋以不接听电话或隐匿联系方式等逃避银行催收，超过三个月仍拒不归还，至今未归还各发卡银行本金共计741118.57元。具体犯罪事实如下： 1.2011年5月16日，被告人陈其锋向中国农业银行连城县支行申办了一张信用卡，卡号为：4637××××4724，信用额度为200000元，自2011年5月30日开始进行透支消费，至2015年12月10日透支消费后形成逾期，经该行多次催收，至今未归还该行透支款本金193876.08元。 2.2011年5月26日，被告人陈其锋在中国银行龙岩分行申办了一张信用卡，卡号：6227××××0025，信用额度为12000元，自2011年12月28日开始进行透支消费，至2015年10月11日透支消费后形成逾期，经该行多次催收，至今未归还该行本金10472.21元。 3．2013年3月，被告人陈其锋在中国建设银行龙岩分行申办了一张免担保信用卡，卡号：6259××××1397，信用额度为34000元，该卡自2013年4月8日开始透支消费，至2015年11月25日起透支消费后无法正常还款，于2015年12月15日逾期后经该行多次催收，至今未归还该行信用卡原始额度消费本金14100.16元。 4.2013年3月29日，被告人陈其锋在民生银行申办了一张白金理财卡，卡号：6226××××9792，信用额度为180000元，使用期间有申请临时信用额度为220000元，自2013年6月24日开始进行透支消费，至2015年9月10日透支消费后未能及时还款形成逾期，经该行多次催收，至今未归还该行本金219534.37元。 5.2013年4月8日，被告人陈其锋在兴业银行龙岩分行申办了一张万事达标准双币白金信用卡，卡号：5280××××9107，信用额度为100000元，自2013年4月16日开始进行透支消费，至2016年3月2日因账单逾期未还款产生滞纳金，后经该行多次催收，至今未归还该行本金93491.94元。 6.2014年1月，被告人陈其锋在中国工商银行龙岩分行北门支行申办了一张白金信用卡，卡号：5240××××0397，信用额度为200000元，自2015年5月2日开始进行透支消费，至2015年12月5日因未能还够最低还款额出现逾期产生滞纳金，经该行多次催收，至今未归还该行本金149885.68元。 7.2014年6月9日，被告人陈其锋在招商银行申办一张信用卡，卡号：4392××××6249，信用额度为60000元，自2014年6月15日开始进行透支消费，至2016年3月3日因账单逾期未还款产生滞纳金，经该行多次催收，至今未归还该行本金59758.13元。 另查明，被告人陈其锋于2018年7月6日被泉州市公安局浮桥派出所民警抓获到案，到案后能如实供述自己的犯罪事实。 上述事实，有经当庭举证、质证的受案登记表、立案决定书、拘留证、拘留通知书、释放通知书、取保候审决定书、取保候审执行通知书、人员基本信息、抓获经过、到案经过、违法犯罪前科查证经过、个人征信报告、被告人陈其锋名下农业银行、建设银行、中国银行、兴业银行、民生银行、工商银行、招商银行的信用卡申领材料、交易记录及银行催收记录、逾期情况说明、被告人陈其锋在本院及新罗区人民法院案件判决执行情况等书证；证人张某、倪某、黄某1、俞某、陈某、罗某1、邱某、罗某2、江某1、杨某、罗某3、江某2、黄某2、罗某4、罗某5、罗某6的证言；被告人陈其锋的供述与辩解等证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人陈其锋以非法占用为目的，使用信用卡恶意透支本金达人民币741118.57元，并经发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人陈其锋到案后如实供述自己的罪行，表示自愿认罪，可从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下: 一、被告人陈其锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2020年8月19日起至2025年7月13日止。罚金应在判决生效后一个月内缴纳。） 二、责令被告人陈其锋退赔中国农业银行连城县支行人民币193876.08元、中国银行龙岩分行人民币10472.21元、中国建设银行龙岩分行人民币14100.16元、民生银行人民币219534.37元、兴业银行龙岩分行人民币93491.94元、中国工商银行龙岩分行北门支行人民币149885.68元、招商银行人民币59758.13元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  林青松 人民陪审员  罗锦权 人民陪审员  罗景辉 二〇二〇年十一月二十六日 代理书记员  李孙海 附相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （四）恶意透支的； 第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。