安徽省肥西县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0123民初3727号原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，营业场所安徽省合肥市政务区财智中心1幢办301室，统一社会信用代码91340000771148257X。负责人：杨林，该分公司总经理。委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。被告：唐开春，男，1975年7月27日出生，汉族，住安徽省肥西县。被告：王良艮，女，1978年11月10日出生，汉族，住安徽省肥西县。原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“大地保险公司”）与被告唐开春、王良艮保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人丁浩到庭参加了诉讼，被告唐开春、王良艮经本院公告传唤无正当理由未到庭。本案缺席审理，现已审理终结。原告大地保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还理赔款21081.14元；2.判令被告向原告支付未付保费5409.4元；3.判令被告向原告支付违约金（违约金以理赔款与未付保费之和26490.54为基数，从2019年2月11日起按年利率24%计算至款清之日止）；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月21日，被告唐开春与中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称“光大银行”）签订了《个人贷款合同》，申请贷款8.6万元，贷款期限为36个月。被告唐开春与原告签订了《个人贷款保证险投保单》，原告为被告唐开春上述的贷款提供保证保险服务。保单约定，被告唐开春每月向原告缴纳的保险费1462元至上述贷款本息清偿完毕之日为止；被告唐开春拖欠上述款项达80日（不含），原告依据保单的约定向光大银行进行理赔。原告理赔后，被告唐开春须向原告归还全部理赔款和未支付保费。从原告理赔当日开始超过30日，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告支付违约金；原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后，光大银行于2016年6月21日依约向被告唐开春发放贷款，但被告唐开春仅偿还了部分贷款后便不再偿还。光大银行、原告多次向被告唐开春催要贷款未果。2019年2月11日，原告作为被告唐开春的上述贷款的保险人向光大银行代偿了被告唐开春的剩余贷款21081.14元。光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》确认了原告为被告向光大银行代偿了21081.14元。同时，光大银行在收到上述理赔款时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原被告之间签订的保单真实、合法、有效，应受到法律保护。原告代被告偿还了剩余贷款，被告唐开春应当按约向原告偿还理赔款、未付保费、违约金等费用。两被告系夫妻关系，借款发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，两被告应当共同向原告承担连带赔偿责任。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告唐开春、王良艮既未到庭，亦未向本院提交证据及答辩材料。本院经审理认定事实如下：2016年6月16日，被告唐开春与原告签订个人贷款保证保险投保单。同年6月20日，被告唐开春与原告签订个人贷款保证保险保险单。在该保险单中约定，保险金额为102254元；保险期间从贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费为每月1462元，每月支付；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当天开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同年6月21日，被告唐开春与光大银行签订个人贷款合同。合同约定，被告唐开春从光大银行贷款86000元；贷款期限为36个月；从2016年6月21日至2019年6月21日；贷款利率为年利率6.65%；罚息利率为在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，借款人在未按合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息自逾期之日起计收至当期应付本息全部清偿之日止。2016年6月21日，光大银行向被告发放贷款86000元。贷款发放后，被告唐开春按月向光大银行偿还贷款至2018年10月份。之后，被告唐开春再没有向光大银行偿还贷款。截止2019年2月，被告唐开春尚欠光大银行贷款本息共计21081.14元。2019年2月12日，原告为被告唐开春向光大银行代为支付了贷款本息共计21081.14元。2019年2月14日，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。原告收取被告唐开春保险费的期间为，从贷款发放的2016年6月开始至原告代为偿还被告唐开春贷款的2019年2月12日。期间，被告唐开春共计支付了前28个月的保险费，剩余的3个月零21天的保费共计5409.4元没有支付。以上事实，有当事人的陈述及提供的投保单、保险单、贷款合同、代偿债务与权益转让确认书等在卷佐证，足以认定。本院认为，合同是双方当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，自成立时生效。本案中，被告唐开春向光大银行贷款86000元，由双方之间签订的《个人贷款合同》在卷佐证，事实清楚，本院予以认定。本案原告为被告唐开春在光大银行的贷款提供个人贷款保证保险由双方签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》在卷佐证，事实清楚，本院予以认定。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，被告唐开春从光大银行贷款后仅偿还了部分贷款，剩余贷款没有按时足额偿还，并已达到合同约定的原告代为偿还的条件。原告按照合同约定代被告唐开春向光大银行偿还贷款本金及利息共计21081.14元于法有据。被告唐开春应当依约向原告归还该款，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告唐开春与原告约定保险费每月为1462元，该保险费被告仅支付一部分，截止原告代为偿还贷款之日还欠原告保险费共计5409.4元没有支付。被告唐开春应当向原告支付该笔保险费，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告唐开春与原告约定了如果被告未在理赔后30日内向原告支付理赔款及保险费，则应当支付违约金。被告唐开春没有依约按时向原告支付理赔款及保险费，故对原告要求被告唐开春支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。但是，双方约定的及原告主张的违约金计算标准过高，本院依法予以调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍从原告的理赔日即2019年2月12日起计算至款清之日止。原告未提供证据证明被告唐开春的贷款发生在其与被告王良艮婚姻关系存续期间，故对原告要求被告王良艮承担相关责任的诉讼请求，本院不予支持。被告唐开春、王良艮经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、唐开春于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司偿还理赔款21081.14元、保险费5409.4元，合计26490.54元及违约金（违约金以26490.54元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍从2019年2月12日起算至款清之日止）；二、驳回中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司其他的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费643元，减半收取321.5元，公告费800元，合计1121.5元，均由被告唐开春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  葛新伦二〇二〇年十一月六日书记员  王 奔附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。