北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0101民初11877号原告：齐建荣，女，1963年4月20日出生，汉族，住北京市海淀区。原告：沈媛媛，女，1988年12月18日出生，汉族，住北京市海淀区。二原告共同委托诉讼代理人：刘鸿志，北京市证信律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市东城区东四十条****。负责人：孙保收，总经理。委托诉讼代理人：徐森，北京德和衡（福州）律师事务所律师。原告齐建荣、原告沈媛媛与被告新华人寿保险股份有限公司北京分公司（下称新华保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沈媛媛及二原告共同委托诉讼代理人刘鸿志、被告新华保险公司的委托诉讼代理人徐森均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告齐建荣、原告沈媛媛向本院提出诉讼请求：1.要求被告新华保险公司支付原告沈媛媛保险金20万元、10年关爱保险金10万元、医疗费4913.27元；2.要求被告新华保险公司返还原告齐建荣保险费6260元；3.要求被告新华保险公司继续履行保险合同号为887879655271的人身保险合同；4.要求被告新华保险公司按照保险合同号为887879655271的人身保险合同约定豁免保险费112680元；5.要求被告新华保险公司承担本案诉讼费。事实和理由：二原告系母女关系。2019年1月9日，原告齐建荣与被告新华保险公司签订多倍保障重大疾病保险、康健华贵B款医疗保险、附加住院无忧医疗保险合同，合同编号为887879655271，被保险人为原告沈媛媛。原告齐建荣于2019年1月8日依约缴纳保费6958元。2019年12月，原告沈媛媛查出患有甲状腺乳头状癌，并于2020年5月在北京大学第三医院住院手术治疗。原告沈媛媛所患病症属于保险合同约定的重大疾病保险范围。因被告新华保险公司拒绝理赔并要求与原告齐建荣解除合同，故原告齐建荣、原告沈媛媛向法院提起诉讼。被告新华保险公司辩称，一、二原告在投保时存在故意不如实告知的情况，被告新华保险公司有权解除合同并且不予理赔、不退还保费。原告沈媛媛在2016年12月、2018年12月的体检报告中均提示原告沈媛媛存在甲状腺结节，而二原告在投保过程中明确否认了甲状腺结节。原告沈媛媛在2018年12月的体检报告中，对甲状腺结节的诊断是通过彩色超声检查作出的，而原告沈媛媛在保险合同中，对于被保险人在过去两年内的超声检查中是否出现过结果异常，也予以否认，故二原告不如实告知是出于故意。根据保险法相关规定，被告新华保险公司有权解除合同，不予理赔、不退还保费。二、即使在正常的合同理赔中，二原告的诉讼请求也不能全部获得支持。如果原告沈媛媛在投保时不存在甲状腺结节，二原告主张的医药费数额也是错误的，只有自负的2092.75元医药费属于理赔范围，且不应退还2020年1月所交保费。经审理查明，2019年1月8日，原告齐建荣购买了被告新华保险公司的“多倍保障重大疾病保险”“康健华贵B款医疗保险”“附加住院无忧医疗保险”，保险合同号为887879655271。投保人为原告齐建荣，被保险人为原告沈媛媛，保险合同成立日为2019年1月8日，生效日为2019年1月9日，“多倍保障重大疾病保险”的保险期间为终身，保险费为每年6260元，交费年限为20年，保险金额为20万元；“康健华贵B款医疗保险”的保险期间为至2020年1月8日，保险费为310元，一次性交清，保险金额为400万元；“附加住院无忧医疗保险”的保险期间至2020年1月8日，保险费为388元，一次性交清，保险金额1万元。保险条款中明确载明：“5.1明确说明与如实告知，您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费”。另，原告齐建荣在保险合同投保告知中“被告保险人：沈媛媛…；13.您是否患有或曾经患有甲状腺结节、甲状腺功能亢进或减退…；16.在过去2年内，您是否接受过X光、超声、CT、核磁、心电图、内窥镜、病理检查、血液、尿液检查及其他特殊检查且检查结果异常”中均填写为否。保险合同签订后，原告齐建荣向被告新华保险公司支付了第一年保费6958元。此后，原告齐建荣依据保险合同约定金额，于2020年1月9日向被告新华保险公司交纳了保费7086元。2019年12月，原告沈媛媛确诊为甲状腺乳头状癌，2020年5月6日，原告沈媛媛到北京大学第三医院住院进行手术治疗，并于2020年5月8日出院，个人支付医药费4913.27元。此后，二原告向被告新华保险公司提出索赔。2020年6月4日，被告新华保险公司给二原告出具理赔决定通知书，解除保单项下9581康健华贵B款医疗保险，不予给付住院医疗保险金；解除保单项下946附加住院无忧医疗保险，不予给付住院医疗保险金，做出上述处理的依据是故意不如实告知。2020年6月5日，被告新华保险公司给原告齐建荣出具理赔决定通知书，保单号887879655271，出险人沈媛媛，理赔类型重疾，理赔结论不予给付重疾保险金，做出上述处理的依据是故意不如实告知。同日，被告新华保险公司给原告沈媛媛出具合同解除通知书，保单号887879655271，出险人沈媛媛，合同结论解除合同不退费，做出上述处理的依据是故意不如实告知。另查，2016年12月6日，爱康国宾北京西直门体检分院给原告沈媛媛出具的体检报告中载明，阳性结果和异常情况包括：“甲状腺结节”，专家建议与指导包括：“如果第一次发现甲状腺结节，应做甲状腺超声检查，必要时进行甲状腺激素水平测定或细胞病理学检查”。2018年12月2日，爱康国宾北京中关村国宾体检分院给原告沈媛媛出具的体检报告中载明，阳性结果和异常情况包括：“外科检查甲状腺肿大，甲状腺彩超甲状腺结节”，专家建议与指导包括：“成人中约4%可发生甲状腺结节，恶性病变虽不常见，但术前难以鉴别，建议您及时去医院专科做进一步检查，以便明确诊断”上述事实，有保险合同、就诊记录及收费明细、住院病历、诊断证明及住院费明细、理赔决定通知书及合同解除通知书、体检报告及二原告与被告当庭陈述在案佐证。本院认为，原告齐建荣与被告新华保险公司签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的相关规定，该保险合同合法有效，当事人应当按照合同的约定享有权利、承担义务。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”第四款、第五款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”根据上述规定，在保险合同订立时，投保人有义务将有关保险标的的有关情况向保险人进行如实说明和陈述，即为投保人的如实告知义务。本案中，原告齐建荣于2019年1月8日向被告新华保险公司投保时，原告齐建荣在保险合同投保告知中“被告保险人：沈媛媛…；13.您是否患有或曾经患有甲状腺结节、甲状腺功能亢进或减退…；16.在过去2年内，您是否接受过X光、超声、CT、核磁、心电图、内窥镜、病理检查、血液、尿液检查及其他特殊检查且检查结果异常”中均填写为否。而原告沈媛媛在2016年12月6日的体检报告中明确载明，原告沈媛媛存在“甲状腺结节”，在2018年12月2日的体检报告中明确载明，原告沈媛媛存在“外科检查甲状腺肿大，甲状腺彩超甲状腺结节”。可见，在保险合同订立时，原告齐建荣未能向被告新华保险公司如实说明和陈述被告保险人沈媛媛存在“甲状腺结节”的情形，故被告新华保险公司拒绝赔付并解除合同，具有事实和法律依据。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下：驳回原告齐建荣、原告沈媛媛的诉讼请求。案件受理费3068元，由原告齐建荣、原告沈媛媛负担（已交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  王广存二〇二〇年十一月十二日书记员  马晓意