贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0525民初2576号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省纳雍县新城区经五路，统一社会信用代码91520500055031023A。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：宋祥，男，该公司职工。 被告：高某，女，1970年5月11日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 被告：刘某昆，男，1997年11月10日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“纳雍富民银行”）与被告高某、刘某昆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月30日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告纳雍富民银行的委托诉讼代理人宋祥到庭参加了诉讼。被告高某、刘某昆经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告纳雍富民银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告高某清偿欠原告借款本金100000元、利息3701.51元、复利117.40元，共计103818.91元（以上本金、逾期利息暂算至2020年6月29日，之后从2020年6月30日开始所产生的利息、逾期利息及复利均按合同约定逾期利率计算至本息实际履行日），被告刘某昆对上述债务承担连带清偿责任；2.本案诉讼费等实现债权的费用由被告方承担。事实和理由：2018年2月6日，被告高某与我公司签订合同号为6631120180001044的《个人保证借款合同》，合同约定借款金额为人民币10万元，借款期限自2018年2月6日起至2021年2月5日止，借款利率为月利率9‰，按月结息，到期还本，逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告刘某昆在上述合同上签字，为被告高某的债务提供连带保证责任。我行于当日向被告高某发放100000元贷款。上述借款到期后，被告高某未按照合同约定归还贷款利息，被告刘某昆亦未按照约定承担连带清偿责任.双方签订的《个人保证借款合同》约定，未按期支付利息，我公司有权提前收回贷款。被告高某从2020年2月至今的利息均未按合同约定清偿，已经违约，我公司有权提前收回该笔贷款。截止2020年6月29日，被告仍欠本息合计103818.91元。为确保我公司债权的实现，请求判如所请。 被告高某、刘某昆未答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年2月6日，被告高某为借款人、被告刘某昆为担保人与原告为贷款人签订了《个人保证借款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人高某发放贷款10万元用于住房装修，期限从2018年2月6日至2021年2月5日；贷款利率为固定月利率9‰；按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；贷款逾期罚息利率为贷款利率基础上加收50%；未按期付借款利息，按罚息利率计收复息；借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权提前收回未到期贷款；保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带保证责任；保证期间自借款期限届满之日起二年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满，如贷款展期，保证人继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年；保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费，律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。当日，原告将10万元借款发放至被告高某账户。之后，从2020年2月至2020年6月29日，被告高某欠原告利息3701.51元、复利117.40元未支付，且所欠本金100000元未清偿。 上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据《个人保证借款合同》、借款借据、贷款本息查询凭证、贷款利息还款表、银行流水在卷佐证，这些证据经庭审举证、质证，本院审查，予以采信，作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告与借款人高某、保证人刘某昆签订的《个人保证借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立且生效，当事人均应按约定全面履行自己的义务。原告向被告高某履行了发放贷款的义务，被告高某就应当按照约定按月向原告支付利息。按照《个人保证借款合同》的约定：借款人未按期支付利息的，贷款人有权提前收回未到期贷款。被告高某未按照合同约定向原告支付利息，原告提起诉讼请求其提前偿还所借本金100000元的主张，本院予以支持。同时，被告刘某昆作为保证人，其签字自愿为被告高某的债权提供连带保证责任，结合涉案合同“保证期间自借款期限届满之日起二年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满”的约定，原告请求被告刘某昆对涉案借款本息等债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。对于利息，庭审中，原告陈述称2021年2月5日前的利息仍按9‰计算，本院予以支持。对于逾期利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告已经按照合同约定请求涉案借款提前到期，且涉案合同约定的借款期限至2021年2月5日，故其主张逾期利息从2021年2月6日起按照罚息利率即13.5‰计算，本院予以支持。对于复利，原告未按照约定支付合同约定的借款期限内利息（以下简称“借期内利息”），原告请求以未支付的借期内利息为基数计算复利的主张，本院予以支持。结合前述利息的计算方式，按照公平原则，在合同约定的借款期限内的复利利率仍按月利率9‰计算，超出合同约定的借款期限仍未偿还借期内利息，其复利利率按照罚息利率13.5‰计算。对于逾期还款后产生的逾期利息是否计收复利，因逾期利息已对借款人逾期归还贷款给予了违约惩罚，原告又在罚息利率的基础上主张复利，具有双重惩罚性质，加重了债务人的债务负担，虽有约定，依法亦可调整。合同法第一百一十四条规定当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。依照该条规定，原告可以选择主张违约金或者选择主张违约损失，不得同时主张。双方约定的罚息利率已为损失赔偿额的计算方法，具体地说，本金是不变资本，利息是可变资本，利息不能回收利用转化为可变资本即产生损失，原告以本金为基数按罚息利率计收利息，实际上弥补了其损失，相对于被告来说已接受了违约惩罚。故原告主张以罚息利率计算的利息再计算复利，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告高某于本判决生效之日起十日内清偿原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金100000元及截止2020年6月29日的利息3701.51元、复利117.40元，并支付从2020年6月30日起至2021年2月5日止按照月利率9‰计算的利息、复利及从2021年2月6日起至借款本息清偿完毕之日止按照月利率13.5‰计算的逾期利息、复利（利息、逾期利息均以所欠借款本金为基数计算，复利均以所欠借期内利息为基数计算）；被告刘某昆对上述债务承担连带清偿责任； 二、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2376元，由被告高某、刘某昆共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审 判 长  陈 弦 人民陪审员  周世燕 人民陪审员  郭义利 二〇二〇年十一月四日 书 记 员  王傑春