河北省石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0102民初8434号 原告：中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地：河北省石家庄市长安区裕华东路**。 负责人：刘国忠，行长。 委托诉讼代理人：宋桂香，女，1984年4月26日出生，汉族，住河北省石家庄市，该行员工。 委托诉讼代理人：于雪莲，女，1979年4月15日出生，汉族，住河北省石家庄市，该行员工。 被告：王莉红，女，1971年9月11日出生，汉族，住河北省石家庄市长安区。 被告：韩志林，男，1970年2月6日出生，汉族，住河北省石家庄市长安区。 被告：石家庄富稳商贸有限公司，住，住所地：河北省石家庄市长安区胜利北街**华北鞋城******/div> 法定代表人：韩志林，总经理。 被告：王英杰，男，1965年12月31日出生，汉族，住河北省石家庄市桥**。 委托诉讼代理人：路红刚、尹高峰，河北锦泽律师事务所律师。 被告：韩旭，男，1994年1月4日出生，汉族，住河北省石家庄市长安区。 委托诉讼代理人：路红刚、尹高峰，河北锦泽律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行（以下简称民生银行石家庄分行）与被告王莉红、韩志林、石家庄富稳商贸有限公司、王英杰、韩旭金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由本院审判员武晓彬适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行石家庄分行的委托诉讼代理人于雪莲及被告王莉红、韩志林、石家庄富稳商贸有限公司、被告王英杰及韩旭之共同委托诉讼代理人路红刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行石家庄分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林偿还原告借款本金666703.99元，截止至2020年6月23日罚息197510.11元，以上共计864214.1元，并支付自2020年6月24日起至实际清偿之日止的罚息（按合同约定计算）；二、被告王英杰、韩旭对上述债务承担连带保证责任；三、本案诉讼费、保全费、评估费、公告费等实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：2018年1月16日，原告与被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林签订《综合授信合同》，授信额度为75万元，授信期限为24个月，自2018年1月16日至2020年1月16日。 2018年1月16日，原告与被告王英杰、韩旭分别签订《最高额担保合同》，约定被告王英杰、韩旭为《综合授信合同》提供连带保证责任。 2018年1月16日，被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司依据上述合同签署了《借款支用申请书》，向我行申请借款金额共计75万元，借款期限6个月，自2018年1月16日至2018年7月16日，年利率8.7%，还款方式为按月付息，到期还本。原告当日向被告王莉红发放贷款75万元，履行了放款义务。合同到期后，被告王莉红未按合同约定归还借款本息。截止2020年6月23日被告尚欠原告本金666703.99元、罚息197510.11元，合计：864214.1元。 被告王莉红、韩志林、石家庄富稳商贸有限公司辩称，对原告起诉借款本金无异议，目前无力偿还，有能力一定还。 被告王英杰、韩旭辩称，一、被告王莉红、韩志林、石家庄富稳商贸有限公司由金泽担保有限公司介绍，2011年1月28日自原告处贷款50万元，用于经营周转，期限为1年，至2012年1月28日，并且采用商户联保申请方式，联保体成员为马晓伟、王广建，并且在2010年12月2日，原告与联保体成员签有联保申请书，在整个贷款申请过程中，全部由担保公司操作，最后申请人到原告处签字即可，而前提是贷款申请人必须与担保公司签订担保协议，期限1年一签，并要求申请人被告王莉红向担保公司缴纳22500元，试想联保体申请贷款根本就无须担保公司进行另外担保，但原告作为专业金融机构，有义务和责任，审查贷款申请人被告王莉红是否具备条件，申请贷款，而无须联保体之外的其它担保；二、在2014年时，担保公司告诉被告王莉红的贷款额度升至75万元，同样是担保公司进行操作，被告王莉红、韩志林到银行签字即可，并且原告已扣除10%即75000元作为保证金，同时要求被告王莉红、韩志林购买人身意外保险；三、2018年1月16日，担保公司告诉被告王莉红、韩志林说找个担保人到银行签字即可，全程仍有担保公司操作，被告王英杰、韩旭觉得应该帮助被告王莉红、韩志林，在担保公司的劝说下，就到原告处签了担保协议，至此，担保公司彻底摆脱了自己的担保责任，并且收取了被告17年的担保费用，2020年7月份，原告对贷款申请人和担保人进行诉讼；四、虽然原告提交被告王莉红的借款凭证75万元，但原告并没有在2018年1月16日向被告王莉红履约发放75万元，也没有流水证明向被告王莉红账号履约发放贷款金，而是采用了以新还旧的方式，原告的此种行为严重违反了2010年2月12日银监会第72次会议2号文件：《个人贷款管理暂行办法》；五、2010年12月2日申请的中国民生银行商户联保申请书第9条明确约定借款人未能履行借款合同规定义务的，贵行有权依合同要求借款人提前归还贷款本息，并停止授信额度，但原告首先违约，并且违反银监会《个人贷款管理暂行办法》的情况下，仍然为了取得利益，继续违规采用以新还旧的方法并且让担保公司进行担保，而不是果断中止授信，从而在加大金融风险的情况下而获得利益；六、即使被告王莉红和被告韩志林2018年1月16日的贷款凭证成立，但贷款期限为6个月，即2018年1月16日到2018年7月16日，根据最高院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释第32条、37条、39条，原告无证据证明在王英杰、韩旭保证期间向保证人主张过权利，保证人不承担民事责任，保证人应依法免除保证责任，综上，请求法院驳回原告对保证人的诉讼请求。 经审理本院认定事实如下，2018年1月16日，原告与被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林签订《综合授信合同》，约定最高额授信额度为750000元，授信用途为经营周转，有效使用期限为24个月，自2018年1月16日至2020年1月16日，该利率标准不得低于8.7%，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。 同日，原告与被告王英杰、韩旭分别签订《最高额担保合同》，约定被告王英杰、韩旭为《综合授信合同》提供连带保证责任，保证期间为主合同约定主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。 当日，被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司依据上述合同共同签署了《借款支用申请书》，借款金额为750000元，借款用途为转期，用于归还借据号为11023201730454901贷款，借款期限为6个月，自2018年1月16日至2018年7月16日，年利率为8.7%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为14日。原告当日向被告王莉红账户发放借款750000元。 后被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林分别于2018年2月14日偿还原告借款利息5256.25元，2018年3月14日偿还原告借款利息5075元，2018年4月14日偿还原告借款利息5618.75元，2018年5月14日偿还原告借款利息5437.5元，2018年6月14日偿还原告借款利息2247.5元，2018年6月21日偿还原告借款利息0.67元，2018年6月22日偿还原告借款利息3370.58元、罚息9.77元，2018年7月14日偿还原告借款利息5041.25元，2018年7月15日偿还原告借款利息396.25元、罚息0.14元，2018年7月16日偿还原告借款利息103.61元，2018年7月26日偿还原告借款罚息119.21元，2018年8月15日偿还原告借款本金7365.81元、利息258.89元、罚息1321.3元，2018年9月21日偿还原告借款罚息0.1元，2018年9月28日偿还原告借款罚息5.92元，2018年12月19日偿还原告借款本金75873.89元，2019年3月25日偿还原告借款本金56.31元。截止至2020年6月23日被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林尚欠原告借款本金666703.99元、罚息197510.11元。 上述事实，由原告陈述、被告答辩、综合授信合同、最高额担保合同、借款支用申请书、借款凭证、逾期贷款情况明细表、还款明细表及庭审笔录等在卷予以佐证。 本院认为，原告民生银行石家庄分行与被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林签订的《综合授信合同》，均系各方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告民生银行石家庄分行与被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林的借贷关系事实清楚、证据充分，原告民生银行石家庄分行依约向被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林履行了出借义务。被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林未按合同约定偿还原告借款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林偿还原告借款本金、罚息的诉请，于法有据，本院予以支持。根据《最高额担保合同》被告王英杰、韩旭自愿为《综合授信合同》提供连带保证责任。但根据《综合授信合同》《最高额担保合同》及《借款支用申请书》约定的原主债务履行期和保证期间，本案保证期间届满截止到2020年7月16日，原告于2020年8月起诉，已超过约定的两年保证期，在原告无证据证明其在保证期间内向保证人主张过保证责任的情况下，根据《中华人民共和国担保法》规定，保证人应免除保证责任，本院对被告王英杰、韩旭要求免除保证责任的辩称予以采纳。原告主张被告王英杰、韩旭对上述债务承担连带保证责任的诉请，于法无据，本院不予支持。基此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，判决如下： 一、被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行借款本金666703.99元、罚息197510.11元，并按照合同约定计算支付自2020年6月24日起至清偿完毕之日止的罚息； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费12442元，减半收取6221元，保全费4841元，共计11062元，由被告王莉红、石家庄富稳商贸有限公司、韩志林负担（此费用原告已预交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（石家庄市长安区建华北大街138号，邮政编码050011，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行期限为二年。 审判员  武晓彬 二〇二〇年十一月十九日 书记员  康瑞鑫