北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0102民初408号原告：安玉萍，女，1971年4月30日出生，回族，住北京市西城区。委托诉讼代理人：曾建辉，北京市安理律师事务所律师。委托诉讼代理人：范冬蕊，北京市安理律师事务所实习律师。被告：郑艳茹，女，1970年6月29日出生，汉族，住北京市昌平区。原告安玉萍与被告郑艳茹民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告安玉萍，被告郑艳茹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安玉萍向本院提出诉讼请求：1、郑艳茹归还借款本金40万元；2、郑艳茹支付逾期还款利息（以20万元为基数，按照年利率24％计算自2018年9月22日起至实际给付之日止；以20万元为基数，按照年利率24％计算自2018年9月29日起至实际给付之日止）；3、诉讼费和公告费由郑艳茹承担。事实和理由：安玉萍与郑艳茹双方共计签署了三份《个人借款合同》,约定安玉萍向郑艳茹共计出借60万元,双方约定借款利息为月息3分,借款期限均为三个月。安玉萍分别于2018年6月21日、同年6月28日、同年7月30日,向郑艳茹出借本金20万元、20万元和20万元。郑艳茹于2018年8月30日、同年9月8日、2019年9月12日及2018年10月23日共计向安玉萍偿还借款利息6万元,并于2018年11月30日偿还借款本金20万元。截止目前,郑艳茹尚拖欠借款本金40万元,借款利息人民币16.8万元。故安玉萍诉至法院。郑艳茹辩称，不同意安玉萍的诉讼请求，其不认识安玉萍。案涉60万元其确实收到了，但2018年6月21日的20万元收到后就转给案外人刘某了，该笔借款的借款人应为刘某。其余的40万元确系其向安玉萍所借，但已偿还20万元本金，且双方对该40万元未约定利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年6月21日的个人借款合同载明:郑艳茹因资金周转需要向安玉萍借款20万元，借款期限3个月，自2018年6月21日起（以安玉萍实际出借款项之日起算）至2018年9月21日止。月利率3%，利息按月结算，郑艳茹如果不按期还款付息,则每逾期一日按欠款金额的日万分之八加收违约金，并应承担安玉萍实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等),还应按如下方式赔偿安玉萍的损失:逾期还款期限在30日以内的部分,按逾期还款金额日2‰的比例赔偿安玉萍损失;超过30日以上部分、按逾期还款金额日2.5‰的比例赔偿安玉萍损失。郑艳茹仅在该合同首部签名，未在合同尾部签名；安玉萍当庭认可该合同中月利率“3%”系其书写。同日，安玉萍通过其名下中国工商银行6222尾号8634的账户向郑艳茹名下6222尾号5989的账户分两笔共计转款20万元。郑艳茹认可收到20万元，但提交一份银行交易明细，证明其在收到上述款项后即转给案外人刘某。安玉萍对该证据不予认可，认为与本案无关。2018年6月28日的个人借款合同载明:郑艳茹因资金周转需要向安玉萍借款20万元，借款期限3个月，自2018年6月28日起（以安玉萍实际出借款项之日起算）至2018年9月28日止。月利率3%，利息按月结算，郑艳茹如果不按期还款付息,则每逾期一日按欠款金额的日万分之八加收违约金，并应承担安玉萍实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等),还应按如下方式赔偿安玉萍的损失:逾期还款期限在30日以内的部分,按逾期还款金额日2‰的比例赔偿安玉萍损失;超过30日以上部分，按逾期还款金额日2.5‰的比例赔偿安玉萍损失。郑艳茹在该合同尾部签名，但辩称其签名时该合同内手写部分均为空白。同日，安玉萍通过上述账户向郑艳茹的上述账户分两笔共计转款20万元。2018年7月30日的借款合同载明:郑艳茹向安玉萍借款20万元，借款期限3个月，自2018年7月30日起至2018年10月30日止。月利率3%。同日，安玉萍向郑艳茹的上述账户分四笔共计转款20万元。庭审中，安玉萍与郑艳茹共同确认郑艳茹的还款明细如下：1.2018年8月30日，1.5万元；2.2018年9月8日，1.5万元；3.2018年9月12日，1.5万元；4.2018年9月29日，1.5万元；5.2018年10月14日，0.5万元；6.2018年10月23日，1万元；7.2018年11月30日，20万元（本金）。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，郑艳茹辩称第一笔借款的实际借款人系案外人刘某，但根据现有证据仅能证明郑艳茹在收到安玉萍出借的20万元后向刘某转款20万元，并不能证明安玉萍与刘某之间存在民间借贷合意，故对该答辩意见本院不予采纳。安玉萍与郑艳茹之间的民间借贷法律关系，系双方当事人的真实意思表示，且不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，亦不存在其他导致合同无效的情形，应属合法有效。针对第一笔借款，郑艳茹未在合同尾部签名，安玉萍当庭认可该合同中月利率“3%”系其书写，故本院认为不能视为是双方对利息的明确约定；另外，虽然安玉萍认为该份合同中借款期限部分的手写体系郑艳茹书写，但在案件审理过程中，主动将该笔款项的利息起算时间调整为郑艳茹答辩期届满次日。故本院认为，借贷双方对该笔借款的借款期限没有明确约定，安玉萍向本院起诉可视为是向郑艳茹的催告，但应给郑艳茹合理的还款准备期。针对第二笔借款，虽然郑艳茹辩称其签名时，该合同内手写部分均为空白。但郑艳茹作为一个具有完全民事行为能力的成年人，对将自己签名的空白合同交予他人的法律后果应该是明知的，郑艳茹的此行为可视为是对合同内容的无限授权，故对郑艳茹的答辩意见，本院不予采纳。根据相关法律规定，在现有证据不能证明郑艳茹的还款抵扣何笔借款的情况下，应抵扣先到期的第二笔借款、再抵扣后到期的第三笔借款、最后抵扣未约定借款期限的第一笔借款。同时，借贷双方就利息约定超过年利率36%的部分无效，故郑艳茹的前6笔还款，先抵充利息，超出年利率36%的部分抵充本金。经折算，截至2018年10月23日，郑艳茹尚欠借款本金56.37万元未予偿还。鉴于双方对郑艳茹于2018年11月30日偿还的20万元均认可抵扣本金，故截至庭审之日，郑艳茹尚欠安玉萍借款本金36.37万元未予偿还，对安玉萍要求郑艳茹偿还本金的诉讼请求，本院在36.37万元的范围内予以支持，超出部分本院不予支持。关于利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；借贷双方既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率的，出借人可以主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%的标准支付资金占用期间的利息损失；借贷双方约定了借期内的利率，未约定逾期利率的，出借人可以主张借款人按照借期内的利率支付资金占用期间的利息损失。经计算，自2018年10月24日起至2018年11月30日（偿还本金20万元）止，安玉萍应向郑艳茹支付利息36.37万元*24%÷365*37天≈0.88万元。故对安玉萍要求郑艳茹支付利息的诉讼请求，本院在0.88万元，及在以16.37万元为基数，按照年利率24%的标准计算自2018年12月1日起和以20万元为基数，按照年利率6%的标准计算自答辩期届满次日（即2020年6月11日）起的范围内予以支持，超出部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告郑艳茹于本判决生效之日起十日内偿还原告安玉萍借款本金36.37万元及利息0.88万元；二、被告郑艳茹于本判决生效之日起十日内支付原告安玉萍以16.37万元本金为基数，按照年利率24%计算自2018年12月1日起至实际清偿之日止的利息；三、被告郑艳茹于本判决生效之日起十日内支付原告安玉萍以20万元本金为基数，按照年利率6%计算自2020年6月11日起至实际清偿之日止的利息；四、驳回原告安玉萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，由原告安玉萍负担502元（已交纳），由被告郑艳茹负担6798元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  田 甜二〇二〇年十一月十七日法官助理  姜 潇书 记 员  董鑫月