福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1439号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地:霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，1973年5月19日出生，汉族，住霞浦县。 被告：连雪香，男，1980年7月9日出生，汉族，住霞浦县。 被告：陈义，男，1974年11月30日出生，汉族，住霞浦县。 被告：占丹，女，1978年4月12日出生，汉族，住霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称霞浦信用联社）与被告连雪香、陈义、占丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用联社的委托诉讼代理人陈发桢及被告陈义到庭参加诉讼，被告连雪香、占丹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令连雪香偿还借款本金99604.91元计至2019年9月21日止的利息17746.72元、（滞纳金）违约金14979.61元，之后至借款及其利息清偿之日止的利息、（滞纳金）违约金按照约定计算；2.判令陈义、占丹对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：连雪香于2016年1月28日向霞浦信用联社所辖的三沙信用社申请办理授信额度100000元的普惠金融卡。当日，连雪香填写由霞浦信用联社提供的《福万通普惠金融卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的、内容，并同意履行合约。合约约定，连雪香可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付滞纳金。同日，三沙信用社与连雪香签订《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，约定借款按年利率16.2%计算利息，按账单月结算等。2016年1月28日，三沙信用社与连雪香、陈义、占丹签订《最高额保证合同》，约定2016年1月28日起至2019年4月15日止，借款人支取借款授信最高额度为20万元，陈义、占丹同意对以上借款承担连带偿还责任。2016年1月28日霞浦信用联社依约向被告连雪香发放普惠金融卡，卡号：6228××××9101，授信额度为100000元，年利率为16.2%，卡片到期日为2019年2月。2016年2月24日连雪香开始普惠卡刷卡，支取现金。2018年10月19日开始连雪香未能按约定还款，2019年9月21日，累计结欠本金99604.91元及利息17746.72元、滞纳金（违约金）14979.61元，合计132331.24元，经多次催讨未果。 陈义辩称，其并非合同借款人，对于借款金额无法确认，信用社提供的流水账单系单方制作，亦未得到连雪香的认可，不能以此作为本案定案依据。担保期限从2016年1月28日至2019年4月15日止，现已超过担保期间，其无需承担担保责任。 其在签订《最高额保证合同》时，并没有关于利息的具体约定，其无需对借款利息承担保证责任。 连雪香、占丹未作答辩。 霞浦信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据：1.福万通惠普金融卡申请表、福万通普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡补充协议、最高额保证合同，证明其与连雪香之间的借款事实及陈义、占丹为借款提供担保的事实；2.交易流水账、系统台账、利息表，证明连雪香尚结欠借款本息的事实。 陈义质证认为，交易流水系霞浦信用联社单方制作，没有经过连雪香的确认，真实性无法确认；福万通惠普金融卡申请表里的名字涂涂改改，不是其本人签字的。对于其他证据没有异议。 连雪香、占丹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。 本院分析认为：交易流水形式要件具备，符合证据三性，本院予以采信，对于福万通惠普金融卡申请表里是借款人连雪香申请借款时填写，其中的涂改不影响借款的事实，本院予以采信，其余证据来源合法、形式要件具备，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院认定事实如下： 连雪香于2016年1月28日向霞浦信用联社所辖的三沙信用社申请办理授信额度100000元的普惠金融卡。当日，连雪香填写由霞浦信用联社提供的《福万通普惠金融卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的、内容，并同意履行合约。合约约定，连雪香可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付滞纳金。同日，三沙信用社与连雪香签订《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，约定借款按年利率16.2%计算利息，按账单月结算等。2016年1月28日，三沙信用社与连雪香、陈义、占丹签订《最高额保证合同》，约定2016年1月28日起至2019年4月15日止，借款人支取借款授信最高额度为200000元，陈义、占丹同意对以上借款承担连带偿还责任。2016年1月28日霞浦信用联社依约向被告连雪香发放普惠金融卡，卡号：6228××××9101，授信额度为100000元，年利率为16.2%，卡片到期日为2019年2月。2016年2月24日连雪香开始普惠卡刷卡，支取现金。2018年10月19日开始连雪香未能按约定还款，2019年9月21日，累计结欠本金99604.91元及利息17746.72元、滞纳金（违约金）14979.61元，合计132331.24元。 本院认为，霞浦信用联社与连雪香之间的借贷关系合法有效，债务明确。连雪香向霞浦信用联社申领信用贷记卡并使用该卡取现后，没有依约还款，已经构成违约。霞浦信用联社主张连雪香偿还截止至2019年9月21日借款本金99604.91元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社主张支付截止2019年9月21日止的利息17746.72元，及从2019年9月22日起至款项还清之日止按合约约定的标准即年利率16.2%计算利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社主张连雪香支付截止至2019年9月21日的滞纳金14979.61元，及从2019年9月22日起至款项还清之日止按合约约定的标准即每个账单最低还款额的5%计算滞纳金的诉讼请求，因中国人民银行2016年3月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，明确规定取消信用卡滞纳金，该通知于2017年1月1日起施行，因此，对于2017年1月1日之后按合约规定产生的滞纳金不予支持。霞浦信用联社主张陈义、占丹对上述债务承担连带偿还责任，虽然陈义、占丹自愿为上述债务提供连带担保，但担保期间为2016年1月28日至2019年4月15日，本院收到诉状的时间为2020年5月29日，已经超过担保期间，故对该项诉讼请求，本院不予以支持。连雪香、占丹经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述。对霞浦信用联社的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、连雪香应于本判决生效之日起十五日内共同偿还霞浦县农村信用合作联社借款本金99604.91元及相应利息（截止至2019年9月21日的利息17746.72元，并支付从2019年9月22日起至款项还清之日止以未还本金数额为基数按年利率16.2%计算的利息）； 二、驳回霞浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2898元，由霞浦县农村信用合作联社负担175元，连雪香负担2723元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  钟凌云 人民陪审员  林文海 人民陪审员  吴先铜 二〇二〇年十一月六日 书 记 员  汤晶晶 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。