重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初22993号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市渝中区民族路**地王广场，统一社会系用代码915000009028593671。负责人：唐健，该分行行长。委托诉讼代理人：包伟，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑钠，重庆康实律师事务所律师。被告：周帅，男，1986年8月6日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝中区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告周帅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人包伟到庭参加了诉讼。被告周帅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，原告光大银行重庆分行基于与被告周帅签署的《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》等起诉，请求判令：1.被告周帅立即归还原告光大银行重庆分行借款本金450648.11元及截至2019年12月29日的利息9630.96元、罚息7.58元、复利16.09元；2.被告周帅支付自2019年12月30日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利，其中罚息以未还本金450648.11元为基数，复利以未付利息9630.96元为基数，均按个人贷款合同约定贷款执行利率上浮30%计算；3.被告周帅承担原告光大银行重庆分行为实现债权支付的律师费3682.42元；4.原告光大银行重庆分行对被告周帅名下位于重庆市渝中区#房产拍卖、变卖或折价所得价款在第1、2、3、5项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；5.被告周帅承担本案案件受理费。被告周帅未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：周帅。抵押人：周帅。贷款金额：510000元。贷款用途：购房。贷款期限：360个月，2011年11月9日至2041年11月9日。贷款执行利率：贷款借据载明，首期执行贷款年利率为7.4025%，本借据为贷款合同附件，与贷款合同具有同等法律效力。被告周帅在该借据“借款人”处签字捺印确认。《个人贷款合同》附表第6项贷款利率中注明，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。当时，中国人民银行同期同档次贷款基准利率为7.05%。逾期罚息标准：贷款执行利率基础上上浮30%。复利计收标准：贷款执行利率基准上上浮30%。《个人贷款合同》第6条约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。约定还款方式：按月等额还本付息。贷款发放情况：2011年11月9日，原告光大银行重庆分行按约向被告周帅发放贷款510000元。实际还款情况：原告光大银行重庆分行起诉后，被告周帅偿还了部分款项，截至2020年10月15日，尚欠借款本金438645.72元、利息1720.51元、罚息4.41元、复利8.05元。抵押担保情况：被告周帅以其购买的位于重庆市渝中区#房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告中国光大银行股份有限公司重庆民生路支行。抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必须费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。贷款提前到期：《个人贷款合同》第35条与36条约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，此时贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。庭审中，原告光大银行重庆分行确认以起诉的方式宣布涉案贷款提前到期，具体日期为2020年10月15日。本院向被告周帅邮寄送达起诉状副本的日期为2020年9月30日。实现债权费用：2019年1月1日，原告光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所签署《委托代理合同》。2020年8月25日，双方签署《个人委托代理合同》，原告光大银行重庆分行委托该所代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费3682.42元。送达地址约定：《个人贷款合同》附表《关于贷款细节的约定》第13.8项约定，因本合同发生纠纷诉至法院的，以本合同中确认的当事人地址作为诉讼文书的送达地址，借款人、保证人和抵押人地址发生变更时，应及时书面通知贷款人，未书面通知贷款人的，视为诉讼文书送达地址未作变更。其他应予说明的情况：1、庭审过程中，原告光大银行重庆分行陈述未与被告周帅就LPR转换达成一致。2、2020年10月15日，原告光大银行重庆分行出具《情况说明》，载明：办理抵押登记时登记机关将抵押权人为中国光大银行股份有限公司重庆民生路支行，现我行已将所有下属支行的不良贷款统一上收进行清收，该笔不良贷款也已收由我行统一行使，所以该笔不良贷款的债权及相应的抵押权也由我行统一行使。同日，中国光大银行股份有限公司重庆民生路支行出具《情况说明》，同意将该笔贷款及其抵押权由原告光大银行重庆分行统一行使。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告光大银行重庆分行与被告周帅签订的《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告光大银行重庆分行按约发放贷款后，被告周帅未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。同时，原告光大银行重庆分行作为中国光大银行股份有限公司重庆民生路支行的上级机构和主管机关，可以授权下属支行开展相关业务，并对其开展的业务享有和承担相应的权利和义务。原告光大银行重庆分行有权将下属支行的抵押权上收，并按照合同约定主张相应的权利。原告光大银行重庆分行宣布贷款提前到期，要求被告周帅偿还欠付的本息，计收相应的罚息和复利，并支付已经实际产生的律师费，且对涉案抵押物享有优先受偿权，有双方合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告光大银行重庆分行确认以起诉的方式宣布贷款提起到期，具体日期为2020年10月15日，本院对此予以确认。故原告光大银行重庆分行有权自2020年10月16日起对全部未还本金按贷款执行利率上浮30%计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。至于贷款利率的问题。根据被告周帅签字确认的贷款借据载明，首期执行贷款年利率为7.4025%。经查，当时期的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为7.05%。因此贷款年利率应为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%。被告周帅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周帅在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付截至2020年10月15日的借款本金438645.72元、利息1720.51元、罚息4.41元、复利8.05元，并支付自2020年10月16日起至本金付清时止，以未还本金438645.72元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮5%再上浮30%计算的罚息；支付自2020年10月16日起至利息付清时止，以未付利息1720.51元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮5%再上浮30%计算的复利；二、被告周帅在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费3682.42元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告周帅名下位于重庆市渝中区#房屋（号）在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8204元，减半收取计4102元，由被告周帅负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年十一月二十六日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙