四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0623民初2796号 原告:中江县农村信用合作联社，住所地中江县凯江镇御马街**。组织机构代码：67578482-7。 法定代表人：陈娟，该联社理事长。 委托诉讼代理人：胡琪，女,该社职员。 委托诉讼代理人：张丽华，女，该社职员。 被告：肖德福，男，1963年11月2日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：胡素，女，1970年10月30日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：肖云华，男，1966年2月25日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：赵清秀，女，1968年10月10日出生，汉族，住四川省中江县。 原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）与被告肖德福、胡素、肖云华、赵清秀借款合同纠纷一案,本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序审理。因被告胡素下落不明，本院于同年9月11日裁定将本案转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡琪、被告肖德福、肖云华、赵清秀到庭参加诉讼，被告胡素经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖德福、胡素偿还中江县信用联社贷款本金48745.81元，以及贷款至结清之日的利息、罚息；2、判令被告肖云华、赵清秀对上述第1项诉讼请求的贷款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担,包括立案费、保全费、公告费等。诉讼过程中，原告明确第3项诉讼请求为案件受理费1044.00元。 事实和理由：2014年5月13日，被告肖德福在原告处贷款5万元，用于购房，到期日2016年5月12日，月利率11.52‰，逾期罚息利率为贷款加收20%。被告肖云华、赵清秀为上述贷款提供连带保证担保。贷款到期后，原告分别于2016年9月15日、2017年9月29日、2017年12月1日、2019年3月27日从其扣款账户中扣收贷款本金413.56元、430.62元、0.01元、410.00元，现有贷款余额48745.81元，仅将利息支付至2015年3月20日。（该贷款利息、逾期利息的计算方式：以本金50000元为基数，按月利率11.52‰，从2015年3月21日起计算至2016年5月12日止；以本金50000元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2016年5月13日起计算至2016年9月15日；以贷款本金49586.44元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2016年9月16日起计算至2017年9月29日；以贷款本金49155.82元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2017年9月30日起计算至2017年12月1日；以贷款本金49155.81元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2017年12月2日起计算至2019年3月27日；以贷款本金48745.81元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2019年3月28日起计算至贷款付清之日。被告胡素作为共同借款人签字，应承担共同偿还责任。 被告肖德福辩称，肖德福与胡素是共同借款人，应由二人承担共同偿还责任。目前经济状况差，希望原告宽限还款时间。 被告肖云华、赵清秀辩称，提供保证担保属实，但应由借款人偿还借款，保证人不承担责任。 被告胡素未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据材料。 本院经审查认定事实如下：2014年5月13日，被告肖德福、胡素共同向原告申请借款5万元，用途为购房，期限二年。同日，被告肖德福与原告签订《农户小额信用借款合同》，主要约定：被告在原告处借款5万元，借款期限从2014年5月13日起至2016年5月12日，月利率11.52‰，借款用途建房，按季结息，结息日固定为每季末20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率的20%，贷款到期后的调解委员会为中江县会龙镇人民调解委员会。同日，原告向被告提供借款5万元。当天，被告肖云华、赵清秀向原告提交《承诺书》一份，载明若被告肖德福不按期偿还上述借款本息，二被告自愿承担5万借款本息的偿还责任。 此后，被告肖德福未按期偿还借款，原告分别于2016年9月15日、2017年9月29日、2017年12月1日、2019年3月27日从其扣款账户中扣收借款本金413.56元、430.62元、0.01元、410.00元，现有贷款余额48745.81元，利息给付至2015年3月20日，尚欠借款本金48745.81元，其余利息、罚息未给付。 2019年4月4日，被告肖云华在原告送达的《逾期贷款催收通知书》中担保人声明栏签字，确认其已收到原告上述《逾期贷款催收通知书》，并从即日起继续为上述贷款承担2年的连带保证责任。 本院认为，原告与被告肖德福签订的《农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告肖德福发放借款，未再按约定向原告偿还借款本息，构成违约。现借款已到期，原告要求被告归还借款及相应利息、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张利息以本金50000元为基数，按月利率11.52‰，从2015年3月21日起计算至2016年5月12日止；罚息以本金50000元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2016年5月13日起计算至2016年9月15日；以本金49586.44元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2016年9月16日起计算至2017年9月29日；以本金49155.82元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2017年9月30日起计算至2017年12月1日；以本金49155.81元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2017年12月2日起计算至2019年3月27日；以本金48745.81元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2019年3月28日起计算至贷款付清之日，符合约定，本院予以支持。案涉借款发生于被告肖德福与胡素夫妻关系存续期间，且胡素在借款申请书中的共同申请人栏签字，应与被告肖德福承担共同偿还责任。 关于被告肖云华、赵清秀的责任问题。被告肖云华、赵清秀共同向原告出具《承诺书》，承诺若被告肖德福未按期偿还借款本息，由二被告承担偿还责任，对此原告未提出异议，二被告与原告之间的保证合同成立。因双方对保证方式没有约定，二被告对案涉借款应按连带责任保证承担保证责任。案涉借款于2016年5月12日到期，双方没有约定保证期间，原告应在2016年5月12日起6个月内要求二被告承担保证责任。因原告未能提交证据证明其在上述期间内要求二被告承担保证责任，二被告的保证责任予以免除。但，被告肖云华于2019年4月4日在原告送达的《逾期贷款催收通知书》中签字确认从即日起继续为案涉借款承担2年的连带保证责任，故被告肖云华的保证期间重新确认为2019年4月4日起至2021年4月4日止，原告现要求被告肖云华承担连带保证责任，符合约定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告肖德福、胡素于本判决生效后十五日内偿还原告中江县农村信用合作联社的借款本金48745.81元及利息、罚息； 利息计算方法为：以本金50000.00元为基数，以月利率11.52‰为标准，从2015年3月21日始计算至2016年5月12日； 罚息计算方法为：以本金50000元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2016年5月13日起计算至2016年9月15日；以本金49586.44元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2016年9月16日起计算至2017年9月29日；以本金49155.82元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2017年9月30日起计算至2017年12月1日；以本金49155.81元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2017年12月2日起计算至2019年3月27日；以本金48745.81元为基数，按月利率11.52‰的120%，从2019年3月28日起计算至借款付清之日止； 二、被告肖云华对上述第一项款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告中江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1044.00元，由被告肖德福、胡素、肖云华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判长  赖文 审判员  杨英 审判员  涂忠 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  朱芳