广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初1056号原告：广东云浮农村商业银行股份有限公司，住所地：云浮市市区玉皇路**农信综合大楼。法定代表人：卢海浪。委托代理人：覃建新，该公司员工。委托代理人：石伟军，该公司员工。被告：吴俊杰，男，汉族，1985年6月22日出生，住云浮市云城区。被告：曾文仪，女，汉族，1992年6月25日出生，住云浮市云城区。被告：吴俊华，男，汉族，1988年12月10日出生，住云浮市云城区。被告：孔幼媚，女，汉族，1990年3月11日出生，住云浮市云城区。被告：吴海锋，男，汉族，1963年7月11日出生，住云浮市云城区。被告：陈小红，女，汉族，1963年9月1日出生，住云浮市云城区。被告：严洁行，男，汉族，1983年9月6日出生，住云浮市云安区。被告：梁秀容，女，汉族，1985年6月1日出生，住云浮市云安区。被告：莫礼岳，男，汉族，1973年8月3日出生，住云浮市云城区。被告：严洁云，女，汉族，1977年10月6日出生，住云浮市云城区。被告：云浮市恒源房地产有限公司，住所地：云浮市云城区天柱路怡富花园****。法定代表人：莫礼岳。被告：云浮市云城区创源石材经营部，住，住所地：云浮市云城区罗沙云林村石通天下（云浮）石业有限公司第**/div>投资人：吴俊杰，男，汉族，1985年6月22日出生，住云浮市云城区。原告广东云浮农村商业银行股份有限公司（以下简称“云浮农商行”）诉被告吴俊杰、曾文仪、吴俊华、孔幼媚、吴海锋、陈小红、严洁行、梁秀容、莫礼岳、严洁云、云浮市恒源房地产有限公司（以下简称“云浮恒源公司”）、云浮市云城区创源石材经营部（以下简称“云城创源经营部”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告云浮农商行的委托代理人覃建新到庭参加诉讼，被告吴俊杰、曾文仪、吴俊华、孔幼媚、吴海锋、陈小红、严洁行、梁秀容、莫礼岳、严洁云、云浮恒源公司、云城创源经营部经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、《个人借款合同》[编号：云联农信(2017)个借字第18967876号]签订时间：2017年11月6日。二、合同各方当事人：贷款人云浮市云城区农村信用合作联社，借款人吴俊杰，借款人配偶曾文仪。三、合同约定的主要内容：借款人在本合同项下的借款类型为还旧借新，借款人向贷款人借款2500000元，借款用途为购石材，借款期限为2年，即从2017年11月6日至2019年11月6日，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为60%，合同签订时利率为4.75%，合同签订时贷款利率为7.6%，逾期贷款（借款人未按约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下的借款利息自实际放款之日起按实际借款额和实际借款天数计算，按月结息，结息日为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息；按照先还息后还本、息随本清的原则偿还，借款人按以下方式偿还本合同项下借款本金：按借款凭证和或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，《分期还款计划书》载明具体还款计划如下：2017年12月21日还款20000元；2018年3月21日还款20000元；2018年6月21日还款20000元；2018年9月21日还款20000元；2018年12月21日还款20000元；2019年3月21日还款20000元；2019年6月21日还款20000元；2019年9月21日还款20000元；2019年11月6日还款2340000元。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，即构成违约，贷款人有权：宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）由借款人承担。凡因本合同引起的纠纷，协商不成时，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。四、保证情况：（一）2017年11月6日，云浮市云城区农村信用合作联社（债权人）与被告云浮恒源公司、云城创源经营部（保证人）签订编号为云联农信（2017）保字第18967876号《保证合同》，主要约定：本合同的保证范围为主合同【债权人与债务人吴俊杰签订的编号为云联农信（2018）个借字第18967876号的《个人借款合同》】项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）；保证方式：1、本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；2、本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；3、当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保(无论是物的担保还是其他形式的担保),债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。（二）2017年11月6日，云浮市云城区农村信用合作联社（债权人）与被告吴俊华（保证人）签订编号为云联农信（2017）保字第18970440号《保证合同》，约定的保证范围、保证方式、保证期间等内容与上述编号为云联农信（2017）保字第18967876号《保证合同》一致。（三）2017年11月6日，云浮市云城区农村信用合作联社（债权人）与被告莫礼岳、严洁行、吴海锋（保证人）签订编号为云联农信（2017）保字第18970490号《保证合同》，约定的保证范围、保证方式、保证期间等内容与上述编号为云联农信（2017）保字第18967876号《保证合同》一致。（四）2017年11月6日，被告吴俊华、孔幼媚、严洁行、严洁云、梁秀容、莫礼岳、陈小红分别向云浮市云城区农村信用合作联社出具《保证担保书》，均承诺：对被告吴俊杰与原告签订的编号为云联农信（2017）个借字第18967876号《借款合同》的履行提供连带责任担保；保证范围包括债权本金(大写)贰佰伍拾万元整及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的一切费用；保证期间为自本保证书作出之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；本保证书的效力独立于主合同，主合同无效并不影响本保证书的效力。保证人对债务人因主合同无效而形成的债务也承担连带保证责任。五、抵押情况：2017年11月6日，云浮市云城区农村信用合作联社（抵押权人）与被告云浮恒源公司（抵押人）、吴俊杰（债务人）签订编号为云联农信(2017)抵字第18970490号《抵押担保合同》，主要约定：抵押担保范围为云浮市云城区农村信用合作联社与被告吴俊杰签订的编号为云联农信（2017）个借字第18967876号的《个人借款合同》项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）；抵押人同意以抵押物清单中所列财产作为抵押物，抵押物清单载明抵押财产为：登记在被告云浮恒源公司名下的位于云安区六都镇港口新城区的国有土地使用权[证号：云县府国用（xxxx）第xxxxxx号]。双方于2017年11月9日办理了上述抵押物的正式抵押登记。六、用款情况：2017年11月10日，云浮市云城区农村信用合作联社通过转账方式支付2500000元至被告吴俊杰的账户，《借款借据》载明：借款用途为购石材，借款利率为7.6%（年利率），借款日期2017年11月10日，到期日为2019年11月6日，还款方式为按月结息、分期还本。被告吴俊杰在《借款借据》上签名捺指印。七、归还贷款本息情况：被告吴俊杰从2018年5月9日开始逾期，于2017年12月30日归还本金20000元、2018年5月28日归还本金20000元、2018年6月21日归还本金3808.34元、2018年6月28日归还本金16191.66元，截至2019年11月5日止，尚欠利息、罚息、复利254869.10元。八、需要说明的其他事项：（一）被告吴俊杰与被告曾文仪是夫妻关系，两人于20xx年x月xx日登记结婚。（二）被告曾文仪在上述《借款合同》中“借款人配偶”一栏签名按捺确认。（三）广东云浮农村商业银行股份有限公司于2020年8月13日被批准成立，中国银行保险监督管理委员会云浮监管分局批复同意云浮市云城区农村信用合作联社解散，其全部业务、债权债务、财产及其他权利义务关系均由广东云浮农村商业银行股份有限公司承继。（四）庭审中，原告明确逾期利息按年利率7.6%基础上上浮40%即10.64%计算。（五）本案在审理过程中，本院根据原告云浮农商行的申请，于2020年10月27日作出（2020）粤5302民初1056号民事裁定书，裁定：1、对权属被申请人云浮市恒源房地产有限公司位于云安区六都镇港口新城区的土地使用权（综合用地）[产权证号：云县府国用（xxxx）第xxxxxx号]予以查封。2、对登记在被申请人吴俊杰名下的位于罗定市罗城街道泷江路86号泷江名苑x层xx商铺[产权证号：罗预xxxxxxxxxx]予以查封。3、对登记在被申请人吴俊杰名下的位于罗定市罗城街道泷江路86号泷江名苑x层xx商铺[产权证号：罗预xxxxxxxxxx]予以查封。4、对登记在被申请人吴俊杰名下的位于罗定市罗城街道泷江路86号泷江名苑x层xx商铺[产权证号:罗预xxxxxxxxxx]予以查封。九、原告诉讼请求：1、判令被告吴俊杰立即归还借款本金2440000元和暂计至2020年4月20日的利息398945.89元给原告。2、判令被告吴俊杰以2440000元为本金，从2020年4月21日起至还清日止，按合同约定的浮动年利率7.6%基础上上浮40%计算逾期利息、复利给原告。3、判令被告曾文仪、被告吴俊华、被告孔幼媚、被告吴海锋、被告陈小红、被告严洁行、被告梁秀容、被告莫礼岳、被告严洁云、被告云浮恒源公司、被告云城创源经营部对上述第1、第2项诉讼请求承担连带清偿责任。4、确认原告对被告云浮恒源公司提供抵押贷款的抵押物位于云安县六都镇港口新城区【国有土地使用权证证号为：云县府国用（xxxx）第xxxxxx号】享有设定抵押优先受偿权。5、本案诉讼费用由上述被告共同负担。十、被告吴俊杰、曾文仪、吴俊华、孔幼媚、吴海锋、陈小红、严洁行、梁秀容、莫礼岳、严洁云、云浮恒源公司、云城创源经营部均没有到庭，也没有提交书面答辩意见。裁判理由与结果本院认为：本案是金融借款合同纠纷。云浮市云城区农村信用合作联社与被告吴俊杰、曾文仪签订的《个人借款合同》，与被告云浮恒源公司、云城创源经营部签订的《保证合同》，与被告吴俊华签订的《保证合同》，与被告莫礼岳、严洁行、吴海锋签订的《保证合同》，与被告云浮恒源公司、吴俊杰签订的《抵押担保合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，上述合同均合法有效，本院予以确认。被告吴俊华、孔幼媚、严洁行、严洁云、梁秀容、莫礼岳、陈小红分别自愿向云浮市云城区农村信用合作联社立下《保证担保书》，承诺对涉案债务承担连带清偿责任，上述担保书均是各被告的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照约定履行自己的义务。鉴于云浮市云城区农村信用合作联社已解散，其全部业务均由原告云浮农商行承继，故涉案的权利义务应由原告云浮农商行享有和承担。本案中，云浮市云城区农村信用合作联社已按约定为被告吴俊杰发放贷款2500000元，但被告吴俊杰未按约定期限归还借款本金及利息，已构成违约，应承担继续履行、采取补救措施等违约责任，故原告云浮农商行请求被告吴俊杰归还尚欠贷款本金2440000元及其利息，理由成立，本院予以支持。利息的具体计算方法：截至2019年11月5日止的利息（含复利、罚息）为254869.10元；从2019年11月6日起至还清日止，以尚欠本金为基数按照年利率7.6%基础上上浮40%即10.64%计算；从2019年11月6日起，逾期本金已计算罚息，不应再重复计算复利。本案债务发生于被告吴俊杰、曾文仪的夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告曾文仪作为借款人配偶在《个人借款合同》上签名确认，视为对本案债务的认可，故涉案债务应属于两被告的夫妻共同债务，被告曾文仪应对本案债务承担共同还款责任。被告云浮恒源公司以其位于云浮市云安区六都镇港口新城区的国有土地使用权[证号：云县府国用（xxxx）第xxxxxx号]为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院予以确认。故原告云浮农商行请求对上述抵押物享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。被告吴俊杰、曾文仪、吴俊华、孔幼媚、吴海锋、陈小红、严洁行、梁秀容、莫礼岳、严洁云、云浮恒源公司、云城创源经营部经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条，《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴俊杰、被告曾文仪应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金2440000元及利息（利息的计算方法：至2019年11月5日止254869.10元，从2019年11月6日起至还清日止以尚欠本金为基数按照年利率10.64%计算）给原告广东云浮农村商业银行股份有限公司。二、被告吴俊华、孔幼媚、吴海锋、陈小红、严洁行、梁秀容、莫礼岳、严洁云、云浮市恒源房地产有限公司、云浮市云城区创源石材经营部对上述第一判项的借款本息承担连带清偿责任。三、原告广东云浮农村商业银行股份有限公司对被告云浮市恒源房地产有限公司位于云浮市云安区六都镇港口新城区的国有土地使用权[证号：云县府国用（xxxx）第xxxxxx号]在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。四、驳回原告广东云浮农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费29512元、保全费5000元，合共34512元（该款原告广东云浮农村商业银行股份有限公司已预交），由被告吴俊杰、曾文仪、吴俊华、孔幼媚、吴海锋、陈小红、严洁行、梁秀容、莫礼岳、严洁云、云浮市恒源房地产有限公司、云浮市云城区创源石材经营部共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  林 燕人民陪审员  刘樟南人民陪审员  蓝秀生二〇二〇年十一月十日书 记 员  何昀霖附本判决相关适用法律条文及司法解释:《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条第一款【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。