江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初6196号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行，住所地连云港市海州区南极南路**。负责人：肖勇，该行行长。委托诉讼代理人：郭海荣、王旗军，该行职员。被告：李峰，男，1989年9月9日生，汉族，住连云港市海州区。被告：达良玲，女，1989年8月11日生，回族，住连云港市海州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行(以下简称邮政银行)与被告李峰、达良玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人王旗军、被告李峰、达良玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告截至2020年8月5日的借款本息合计524786.88元（其中借款本金502672.29元，利息15017.73元，罚息7096.86元）以及自2020年8月6日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利；2.请求判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告李峰、达良玲于2018年2月13日与原告签订小额贷款额度借款合同，额度存续期最长为60个月，原告向被告提供乐意循环使用的借款额度为人民币58万元在额度支用期内被告可以余额循环使用上述额度。被告每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，并约定了逾期罚息、复利等。同日，原、被告签订小额贷款最高额抵押合同，以连云港市海州区提供最高额抵押担保，并签订抵押合同办理抵押登记。2018年2月23日，被告李峰申请开办了个人商务E捷贷，当日通过线下申请支用借款49万元，期限为59个月，自2018年2月23日至2023年1月23日，年利率为6.65%，采用等额本息方式偿还贷款本息，借款按约发放。在2018年2月23日至2019年2月23日期间被告李峰共计偿还借款本金164327.71元。然后于2019年3月22日再次通过个人商务E捷贷电子渠道循环支用借款17.7万元，年利率为6.09%，期限为12个月，自2019年3月22日至2020年3月22日，采用按周期结息到期还本方式偿还贷款本息。借款按约发放，后被告出现逾期经催要不还，违反了合同约定和诚信原则，损害了原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判处。被告李峰辩称，确实是在原告邮储银行用房子抵押贷款，每月按时还款。但在2019年发生一次重大车祸，车祸之后就没有收入。自己不是恶意拖欠，已经跟原告反映过自己的事情。起诉的罚息不应该收取。被告达良玲辩称，借款的事情是知道的，现在没有能力偿还。被告李峰第二次贷款17.7万元自己不知情，不应承担还款责任。本案原告围绕诉讼请求依法提交了借款合同、抵押合同、个人商务e捷贷业务开办申请、抵押登记证明、银行资产保全系统有关借款合同系统截屏、被告身份证明材料等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2018年2月13日，原告邮政银行（贷款人，甲方）与被告李峰（借款人，乙方）、乙方配偶作为共同借款人达良玲签订《小额贷款额度借款合同》，约定：授信额度金额为人民币58万元，额度存续期间最长为60个月，自额度生效日起算；在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度；本合同项下的担保措施包括抵押担保；乙方违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。同日，原告和二被告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，约定：担保债权最高额（余额）为人民币58万元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；本合同项下担保债权确定的期间为2018年2月13日至2023年2月13日。双方并签订了《房地产抵押合同》，被告李峰、达良玲将座落连云港市海州区的房产抵押给原告，并办理了抵押登记。2018年2月23日，原告向被告李峰发放贷款49万元，期限为59个月，还款方式为等额本息，年利率为6.65%，逾期利率为8.645%。同日，被告李峰向原告申请开办个人商务E捷贷，载明授信额度为58万元，已支用金额49万元，剩余额度9万元。申请自主支用最高金额30万元。被告李峰于2019年3月22日再次通过个人商务E捷贷电子渠道循环支用借款17.7万元，年利率为6.09%，期限为12个月，自2019年3月22日至2020年3月22日，采用按周期结息到期还本方式。后被告未按时还款，截止2020年8月5日，共欠借款本金502672.29元、利息15017.73元、罚息7096.86元，合计524786.88元。本院认为，原、被告签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利义务。合同签订后，原告按约履行了放款义务，被告却未按约履行还款义务，侵害了原告的合法权益，构成违约，应承担相应的违约责任。虽涉案借款尚未到期，但被告多期未能及时偿还，依据合同约定及法律规定，原告依法有权要求被告偿还借款本息，故邮政银行向被告李峰主张偿还截至2020年8月5日的借款本息合计524786.88元（其中借款本金502672.29元，利息15017.73元，罚息7096.86元）以及自2020年8月6日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。被告达良玲作为共同借款人应对上述借款承担共同还款责任。当被告李峰、达良玲未能履行还款义务时，原告有权就被告的抵押财产享有优先受偿权。关于被告达良玲抗辩的对于被告李峰后期贷款17.7万元不知情的意见，经审查，被告达良玲在《小额贷款额度借款合同》上作为共同借款人签字，该合同授信额度为58万元，合同约定在额度支用期内可以余额循环使用，被告李峰的再次贷款的行为符合上述合同约定，故被告达良玲对被告李峰再次贷款的行为仍应承担共同还款的责任，故对上述抗辩，不符合事实和法律规定，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告李峰、达良玲于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行偿付借款本金502672.29元，并支付利息、罚息、复利（截止2020年8月5日欠利息15017.73元、罚息7096.86元，自2020年8月6日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；二、被告李峰、达良玲未履行上述还款义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权就被告李峰、达良玲抵押的位于连云港市海州区的房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9048元，由被告李峰、达良玲负担（原告已预交，被告将此款与上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：62×××69（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。审 判 员  王 敏二〇二〇年十一月十七日法官助理  万绪文书 记 员  陆 元法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：62×××69开户行：连云港市农业银行苍梧支行三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-013449