河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0482民初6914号原告：河南汝州某某某某银行股份有限公司，住所地：汝州市。法定代表人：贾红伟，任该公司董事长。委托诉讼代理人：杨明银，河南源明律师事务所律师。被告：中原某某保险股份有限公司，住所地：郑州市。法定代表人：毕治军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：郭钦坦，河南广宏律师事务所律师。第三人：汝州市某某牧业有限公司，地址：汝州市。法定代表人：杜汝彤，系该公司总经理。原告河南汝州某某某某银行股份有限公司（以下简称汝州某某银行）与被告中原某某保险股份有限公司（以下简称中原某保）、第三人汝州市某某牧业有限公司（以下简称某某牧业）保险合同纠纷一案，原告于2020年10月28日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告汝州某某银行的委托诉讼代理人杨明银、被告中原某某保险股份有限公司的委托诉讼代理人郭钦坦、第三人汝州市某某牧业有限公司的法定代理人杜汝彤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告汝州某某银行向本院提出诉讼请求：1．被告中原某某保险股份有限公司向原告赔付因汝州市某某牧业有限公司逾期未归还贷款本息（含利息、罚息）的50%，截止2020年10月22日合计未1163250元，之后的利息计算方式为：自2016年12月23日起至2017年12月23日按照合同约定利率5.625‰计算，自2017年12月24日之后的逾期利息在原约定利率基础上加收50%计算至贷款本息清偿为止；2.判令本案的诉讼费用由被告方共同承担。事实和理由：2016年6月14日，原告与汝州市财政局、汝州市扶贫办、被告中原某某保险股份有限公司共同签署了《汝州市金融扶贫贷款合作协议》。为支持贫困户创业，原告向被告汝州市某某牧业有限公司提供扶贫贷款180万元。协议约定，借款到期后，借款人逾期一个月未归还本息，将在15日内启动赔付机制，先由保险公司赔付逾期未归还本息的50%，依照四方协议约定，2016年12月23日，原告与被告汝州市某某牧业有限公司签订《流动资金借款合同》。原告以受托支付方式向被告汝州市某某牧业有限公司发放贷款180万元，借款期限为12个月，自2016年12月23日起至2017年12月23日，借款用途为购羊。杜汝彤、张爱珍对该笔贷款本息承担连带清偿责任。依据四方协议约定，有汝州市某某牧业有限公司投保，中原某某保险股份有限公司为该笔贷款提供保证保险单。但遗憾的是，借款合同履行中，借款人仅支付部分利息，因借款人汝州市某某牧业有限公司拒付借款本息，被告中原某某保险公司拒不履行保赔付义务已构成违约，为维护原告正当合法权益，特依法提起诉讼。被告中原某保辩称，不应承担保险赔偿责任，请求驳回原告诉求。1.该保险合同履行过程中出现了合同约定的责任免除情形，具体为该合同第六条第五项、第七条第六项分别为被保险人及其雇员的故意、纵容、授意、重大过失或与投保人恶意串通情形，贷款未用于借款合同和保险合同约定的用途。第三人某某牧业辩称，中原某保不应承担责任，中原某保有投保书、告知单，有第六条第五项、第七条第六项规定的情形。某某行在2016年12月29日没有授权情况下将钱非法转走120万元，我以前没有欠过贷款。其次，某某牧业没有用该款项，因此不承担担保责任。原告汝州某某银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、（2020）豫0482民初1951号民事判决书一份，证明某某牧业向原告借贷的事实，应当按照合同约定承担责任；证据2、金融扶贫贷款合作协议一份，证明根据贷款第8条追偿责任的机制，先由保险公司赔付未偿还部分的50%，因此要求保险公司赔付符合约定；证据3、流动资金借款合同，证明原被告之间存在借贷合同事实；证据4、借款借据、贷款发放通知单、支付通知单、证明原告已经借款借给某某牧业的事实。证据5、受托支付申请书，上面有某某牧业签章及法人章，证明钱转给某光牧业有限公司；证据6、购羊合同、询证函、支付凭证一份，证明某某牧业有限公司向某光牧业有限公司购羊需要转款180万元，我方发放贷款用于合同用途。证据7、保险单一份，证明中原某保为该公司提供担保的事实。被告中原某保质证称，对证据1真实性无异议，但该判决书尚未生效；对证据2无异议；对证据3真实性无异议，该合同证明了涉案贷款用途购羊；对证据4、5无异议；对证据6我们不清楚具体情况；对证据7真实性无异议，该证据也证明涉案保险合同约定的贷款用途购羊。第三人某某牧业质证称，证据1判决书尚未生效，正在二审审理中；对证据2/3/4无异议，对购羊合同没有实质履行，2016年12月27日转给某光牧业的180万元用于购羊，但是因某光牧业羊的质量不合标准，当天某光牧业退回购羊款180万元到某某牧业账上，保险单真实有效无异议。被告中原某保为证实自己主张出示如下证据，证据1、中原某保某某贷款保证保险投保单一份、某某贷款保证保险单抄件一份；2、某某贷款保证保险条款一份；3、《关于张某反映汝州市某某银行违规操作造成客户经济损失信访件的回复》一份；4、汝州市人民法院（2018）豫0482民初730号民事判决书一份、平顶山中院（2018）豫0482民终2871号民事判决书一份。原告汝州某某银行质证称，对证据1无异议，对证据2真实性无异议，证明目的有异议，我们和某某牧业不存在恶意串通，我方贷款用于正当目的有我们提供的证据证实。证据3是复印件，真实性无法核实，对该证据的证明目的也有异议，张某不是本案相关人员，其反映的款项是120万元，不是180万元，建议司法途径解决证明这不是依据及该笔借款的用途。证据4真实性无异议，证明目的有异议，发放贷款时，某某牧业已提供购羊合同，某某行也对购销交易进行询证，证明交易是真实的，交易当时钱的用途符合约定。因此发放贷款符合合同约定，该证据不能证明该笔贷款用途不合理。证据4中平顶山中院（2018）豫0482民终2871号民事判决看，中院已驳回某某牧业的诉求，诉讼请求没有得到法院确认，被告及第三人所说的理由不能成立。第三人某某牧业质证称，证据3充分证明某某行在某某牧业不知情的情况下违规操作转走120万元，给某某牧业造成重大损失，根据某某贷款保证保险条款第六条第五项，中院能保不承担保险责任。第七条第六项贷款未用于借款及保险合同约定的用途。对其他证据无异议。第三人某某牧业未向本院提交书面证据。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2016年6月14日，汝州市财政局、汝州市扶贫开发办公室、河南汝州某某某某银行股份有限公司与中原某保签订《汝州市金融扶贫贷款合作协议》，原告汝州某某银行按风险补偿金放大5倍以上的额度，为扶贫涉农龙头企业、合作社、致富带头人和创业贫困户发展提供贷款业务，被告中原某保采用“某某贷款保证保险”（以下简称农贷保险）为金融扶贫专项贷款主体提供保险服务。2016年10月20日，某某牧业与汝州市某光牧业有限公司签订《品种肉羊购销合同》。2016年12月23日，第三人某某牧业为涉案180万元贷款向被告中原某保投保。农贷保险责任免除条款第六条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿:（五）被保险人或其雇员的故意、纵容、授意、重大过失或与投保人恶意串通。责任免除第七条出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿：（六）贷款未用于借款合同和保险合同约定的用途。同日，原告汝州某某银行与第三人某某牧业签订《流动资金借款合同》，某某牧业向汝州某某银行贷款180万元，借款用途为购羊，借款固定月利率为5.625‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。2016年12月27日，原告汝州某某银行向第三人某某牧业账户发放贷款180万元。当日，某某牧业将180万元转给汝州市某光牧业有限公司，后汝州市某光牧业有限公司将该笔180万元款项转回某某牧业账户，涉案款项并未用于购买肉羊。另查明，河南省平顶山市中级人民法院（2018）豫04民终2871号民事判决书确认如下事实：案外人杨某某系汝州市某某行正式工作人员，也系某某牧业股东、监事，持股比例占25%。2016年12月29日，案外人杨某某要求汝州某某银行将某某牧业账户内的120万元款项转至民生银行郑州经济技术开发区支行河南某某电子科技有限公司账户内。汝州某某银行于当日上午10时许办理了120万元转款手续，并收取某某牧业账户内200元作为转款手续费。某某牧业账户内的款项系存汝州某某银行的扶贫贷款，年贷款率5.625‰。以上事实，有当事人陈述、当事人签订合同，转款凭证、生效法律文书等证据在卷证明，足以认定。本院认为，按照合同自由原则，当事人可以在法律规定的范围内，自由约定合同条款，因此当事人既可以在合同中约定合同义务和违约责任，也可以在合同中约定免责条款。本案中，汝州市财政局、汝州市扶贫开发办公室、河南汝州某某某某银行股份有限公司与中原某保签订《汝州市金融扶贫贷款合作协议》是各方真实意思表示，对合同签订方均具有法律约束力。第三人某某牧业依据该协议向原告汝州某某银行申请金融专项扶贫贷款180万元，并在中原某保购买了保险。被告中原某保依据该协议采用“农贷保险”为金融扶贫贷款主体某某牧业提供保险服务。“农贷保险”明确约定了责任免除条款，该条款不违反《合同法》第53条规定的情况，该条款合法有效。涉案180万元贷款并未用于借款合同和保险合同约定的用途，第三人某某牧业对此也并无异议，符合“农贷保险”责任免除情形，故被告中国某某保险股份有限公司不应承担涉案款项的赔付责任，原告诉讼请求依法应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十三条的规定，判决如下：驳回原告河南汝州某某某某银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费15269元，减半收取7634.5元，由原告河南汝州某某某某银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  孙洪涛二〇二〇年十一月二十八日书记员  王延飞