山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0704民初3034号 原告：中国银行股份有限公司潍坊坊子支行，住所地：潍坊市坊子区凤凰大街**。 负责人：张德华，该行行长。 委托诉讼代理人：张立，潍坊潍城立德法律服务所法律工作者。 被告：刘以志，男，1989年1月5日出生，汉族，住潍坊市坊子区××路××号××号楼××号。 被告：潍坊恒信建设集团有限公司，，住所地：潍坊市经济开发区浩宇路558恒信御景峰****楼**房 法定代表人：张玉强，该公司经理。 委托诉讼代理人：郝坤，山东鸢都英合律师所律师。 被告：潍坊正坤产业发展集团有限公司，，住所地：潍坊市奎文区虞河路** 法定代表人：胡乃峰，该公司经理。 委托诉讼代理人：王雪平，女。 原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告刘以志、潍坊恒信建设集团有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行的委托诉讼代理人张立、被告潍坊恒信建设集团有限公司的委托诉讼代理人郝坤，被告潍坊正坤产业发展集团有限公司的委托诉讼代理人王雪平到庭参加诉讼，被告刘以志经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘以志立即偿还借款本金及利息190910.91元（利息计算截至2020年2月16日，此后的利息按照合同约定计算至实际还款之日）；2.原告依法对抵押财产潍坊市坊子区××路××号××号楼××号房产享有优先受偿权；3.依法判令被告潍坊恒信建设集团有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司为上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年5月11日，原告与被告刘以志、潍坊恒信建设集团有限公司签订中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同一份，合同约定：被告刘以志向原告借款人民币237000元用于购房，借款期限为240个月，被告刘以志按月等额本息还款，被告潍坊恒信建设集团有限公司为该笔贷款提供连带责任保证。同时被告刘以志以其购买的潍坊市坊子区××路××号××号楼××号房产为该笔借款提供抵押担保。潍坊市住房置业担保有限公司（2018年12月20日更名为潍坊市住房置业发展有限公司，2020年1月3日更名为潍坊正坤产业发展集团有限公司）为该笔贷款担供全程连带责任保证，并与原告签订中国银行股份有限公司个人贷款保证合同。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告刘以志在履行合同的过程中未按合同约定偿还借款本息。后经多次催要未果。为维护原告合法权益，诉至法院。 被告刘以志未作答辩。 被告潍坊恒信建设集团有限公司辩称，我方作为开发商提供的是阶段性连带责任保证，第一被告刘以志的房产大证已经办理，原告要求实现对抵押房产优先受偿权，应先就物的担保实现权利，实现不能的情况下才能要求保证人承担阶段性保证责任。 被告潍坊正坤产业发展集团有限公司辩称，根据物权法的规定，在由被告刘以志提供物的担保的情形下原告优先就该物的担保实现债权，行使优先受偿权，实现物的担保之后的债务额我方承担担保责任。保证人承担担保责任后有权向债务人追偿。 本院经审理认定事实如下：2012年5月11日，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告刘以志、潍坊恒信建设集团有限公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告刘以志提供贷款237000元，贷款期限240个月，利率实行浮动利率，浮动周期12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.88‰,每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至潍坊恒信建设集团有限公司的216901823302账户。被告刘以志按月等额本息还款。潍坊恒信建设集团有限公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证。附件《个人一手住房贷款合同通用条款》第四条约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。 2012年5月11日，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行与潍坊市住房置业担保有限公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》一份，证明潍坊市住房置业担保有限公司为该笔贷款提供全程连带责任保证，合同第三条约定了保证方式，第四条约定了保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，合同第五条约定了保证期间，为本合同主债务的履行期届满之日起两年。 2012年5月11日，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行的依约向被告刘以志发放贷款237000元，贷款期限20年，到期日为2032年5月11日，付至约定帐户内。 根据原告提供的逾期未还款查询清单，证明被告刘以志截止2020年2月16日，共计欠本金183211.38元，欠利息7699.53元，合计190910.91元。 另查明（一），2012年5月9日，原被告双方对预告登记人刘以志名下坐落于坊子区北海路7077号恒信领海国际81号楼3-202号房产办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为中国银行股份有限公司潍坊坊子支行。 另查明（二），潍坊市住房置业担保有限公司现更名为被告潍坊正坤产业发展集团有限公司。 本院认为，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告刘以志、潍坊恒信建设集团有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》等行为均系当事人之间真实意思表示，不违背有关法律、行政法规的强制性规定，构成有效金融借款合同及担保合同法律关系，依法应予保护。原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行向被告刘以志指定账户转款，履行了出借款项的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。被告刘以志未按合同约定分期偿还借款本金，已经构成逾期，根据双方签订的借款合同，被告逾期偿还借款的行为属于合同约定的违约情形，故原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行起诉要求被告刘以志偿还截止2020年2月16日的借款本金183211.38元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。 对于原告主张的利息问题。《个人一手住房贷款合同》约定，本案利率实行浮动利率，浮动周期12个月。每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。经审查，原、被告约定的利息计算方式不违反法律的强制性规定,故被告应当按约定向原告支付利息。原告中国银行坊子股份有限公司潍坊支行要求被告刘以志偿还截至2020年2月16日的利息7699.53元的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。此后的逾期利息以183211.38元为基数，自2020年2月17日起至实际给付之日止，按合同约定借款执行利率上浮50%确定。 关于原告对坊子区北海路7077号恒信领海国际81号楼3-202号房产是否享有优先受偿权问题。《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本案中，位于潍坊市坊子区××路××号××号楼××号房××商品房抵押权预告登记，但原告未提供证据证明涉案房产已经正式办理了抵押登记。抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房产抵押权登记前，享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房产享有现实的已正式登记的抵押权。因此，对于原告要求对潍坊市坊子区××路××号××号楼××号房产享有优先受偿权的主张，不符合法律规定，本院依法不予支持。 关于被告潍坊恒信建设集团有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司的担保责任问题。《个人购房担保借款合同》约定，被告潍坊恒信建设集团有限公司对被告刘以志的上述借款提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。《个人贷款保证合同》约定，被告潍坊正坤产业发展集团有限公司对被告刘以志的上述借款承担连带保证责任。《个人购房担保借款合同》及《个人贷款保证合同》均约定，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本保证项下的任何权利及其行使。现借款人尚未办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人亦未收到他项权证，故原告要求被告潍坊恒信建设集团有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司对被告刘以志的上述欠款承担承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告潍坊恒信建设集团有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司关于应先就物的担保实现债权的抗辩，无合同及法律依据，本院依法不予采纳。 被告刘以志经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依法对于案件事实和证据的认定。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘以志支付原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行截至2020年2月16日的借款本金183211.38元、利息7699.53元，合计190910.91元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告刘以志支付原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行逾期利息（以本金183211.38元为基数，利率在合同约定的借款执行利率上浮50%，自2020年2月17日起计算至实际给付之日止），于本判决生效后十日内付清； 三、被告潍坊恒信建设集团有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司对第一、二项的款项承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告刘以志追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司潍坊坊子支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4118元，减半收取2059元，财产保全费1475元，以上两项共计3534元，由被告刘以志、潍坊恒信建设集团有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 周振华 二〇二〇年十一月十四日 法官助理 韩 璐 书 记 员 李 倩