重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初9521号原告：北京众利安盈资产管理有限公司，住所地北京市朝阳区久文路**院**楼**102内6，统一社会信用代码91110105MA008CUB4L。法定代表人：林晓程，公司经理。委托诉讼代理人：张艳红，北京道冲律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢倩，北京道冲律师事务所律师。被告：吴光跃，男，1992年6月4日出生，汉族，住重庆市江**。原告北京众利安盈资产管理有限公司（以下简称众利安盈公司）与被告吴光跃追偿权纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告众利安盈公司的委托诉讼代理人张艳红到庭参加诉讼，被告吴光跃经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告众利安盈公司向本院提出诉讼请求：l.判令被告吴光跃给付原告垫付的款项10663.2元；2.判令被告支付原告垫付服务费和逾期违约金，计算标准为以10663.2元为基数，自2018年4月16日起至实际付清全部款项之日止，垫付服务费和逾期违约金合并按照年利率24%计算，暂计至2020年3月18日为4976.34元。事实与理由：2017年3月16日，吴光跃与友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称友众信业公司）及友众信业金融信息服务（上海）有限公司重庆第四分公司（以下简称：友众信业重庆第四分公司）签订了合同编号为1973278号的《信用咨询及管理服务协议》，约定由友众信业公司通过相关平台为吴光跃对接有资金出借需求的主体（出借人），并提供借款信息咨询、居间等服务，最终撮合出借人与吴光跃达成借款交易并订立《借款协议》。同时，依据《服务协议》第6.2条、第6.3条约定，吴光跃发生逾期的，友众信业公司有权代为偿付该期还款，友众信业公司代为偿付后，自代为偿付之日起，友众信业取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利以及要求被告支付“垫付服务费”和“逾期违约金”的权利。同日，在友众信业公司的服务下，吴光跃作为借款人与出借人、友众信业公司、人人贷商务顾问（北京）有限公司（以下简称人人贷公司）签订了编号为1157588号的《借款协议》，约定了借款金额、借款利息、借款期限等内容。同日，出借人通过民生银行交易存管和金融支付的可信平台，向吴光跃存管账户足额支付了总计本金为15600元的借款。吴光跃收到借款后，于第10期（含本期）开始逾期，一直未偿还。截至2018年4月16日，友众信业公司总计代吴光跃偿还全部剩余欠款本息12511.20元。依据《服务协议》的约定，友众信业公司应退还吴光跃服务费1848元，吴光跃应向友众信业公司支付代偿还的款项，以及“垫付服务费”和“逾期违约金”。2019年12月20日，友众信业公司与原告签订《债权转让协议》，约定友众信业公司将其对被告享有的全部债权依法转让给原告。2020年3月25日，友众信业公司以电子邮件形式向吴光跃履行了债权转让通知义务。由此，债权已经有效转让给了众利安盈公司，众利安盈公司依约享有对吴光跃的全部债权。有鉴于此，为维护自身合法权益，众利安盈公司特依法向法院提起诉讼，要求判如所请。被告吴光跃未到庭应诉亦未作答辩。本院对本案事实认定如下：2017年3月16日，吴光跃（甲方）与友众信业公司（乙方）及友众信业重庆第四分公司（丙方）通过电子签名以数据电文的方式签订合同编号为1973278号的《信用咨询及管理服务协议》（以下简称《服务协议》），协议约定：吴光跃（甲方）具有小额融资需求，友众信业公司（乙方）是一家从事金融信息服务的公司，拥有大量的借款数据，能够针对甲方提供的信息对甲方的还款能力、还款意愿和资产状况进行评估、分析，并通过推荐甲方在与乙方合作的依法成立的P2P网站和/或对应的手机APP客户端上向在P2P网站注册并有资金出借需求的主体展示甲方的融资需求并撮合、匹配P2P出借人和甲方之间达成借款交易。友众信业重庆第三分公司（丙方）是一家从事咨询服务和营销策划服务的公司，其为甲方提供的服务包括但不限于：为甲方讲解借款的流程和程序，分析甲方的借款需求，协助甲方搜集、整理借款相关的文件资料，并帮助甲方将相关的文件资料推送于乙方进行审核，待乙方审核通过并为甲方匹配相应借款后，协助甲方完成相关协议的签订。甲方借款金额为15600元，借款期限为36月，甲方按照每月等额本息方式进行还款，每月应向债权人还款金额为504.83元；甲方同意，服务方为甲方提供P2P平台借款的匹配服务；甲方向乙方出具的《授权扣款委托书》中所列示的银行账户为甲方用于还款的主账户，主还款账户和备用还款账户统称为还款账户，甲方不可撤销地授权乙方从其还款账户中划扣其在《借款协议》和本协议项下的应还应付款项并将其转付予债权人及其他收款权利人；甲方应在每月16日18点之前，将每月还款数额足额存入还款账户里；鉴于丙方将分析甲方的借款需求，搜集、整理甲方的信息，帮助甲方将相关文件、资料，推送给乙方进行审核，并在乙方为甲方完成借款匹配后，协助甲方完成相关协议的签订，甲方同意向丙方支付咨询服务费，按照36月计算，每月应付23.33元，共计840元。鉴于乙方会利用自有的数据和数据分析能力对甲方的信用等级、资产状况和还款能力进行评估，将评估分析的结果告知出借人，出借人会利用乙方的评估结果作为出借资金与否的主要依据之一，并且，乙方会在《借款协议》和本协议有效期内对甲方的上述信息进行持续评估和分析，及时将信息反馈至债权人，并为甲方提供还款及贷后管理服务，甲方应向乙方支付服务费，按照36月计算，每月应付132.22元，共计4760元，甲方同意在借款本金从出借人账户向甲方账户划出的当日向乙方支付服务费，甲方授权并委托乙方从出借本金中一次性扣除支付给乙方和丙方，扣除后视为甲方已预交，当发生本协议第7.4条规定的应予退回情形时，服务费根据约定予以部分退回甲方；如果甲方发生逾期，乙方有权按照乙方与债权人和/或有关P2P平台之间的约定代甲方偿付该期还款；如果根据《借款协议》约定甲方所有未偿款项全部提前到期或发生本协议第7.3条规定情形且甲方发生逾期或甲方应付但未付《借款协议》项下其他款项的，乙方也有权代甲方偿付所有到期款项；乙方代甲方偿付其应还款项的，或乙方进行了提前垫付的，则自代为偿付之日起，乙方即取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利，以及要求甲方就其每一期款项的逾期向乙方支付垫付服务费和逾期违约金的权利；每一期垫付服务费以当期对应的该期应还款项全额乘以（借款总期数-当期所在期数+1）为基数，按照日0.05％的费率按日计算，自逾期之日起至清偿之日止，如果发生多期逾期的，每期的垫付服务费分别计算后加总；每一期的逾期违约金以当期对应的该期应还款项为基数，按照10％计算，如果发生多期逾期的，每期的逾期违约金分别计算后加总；垫付服务费和逾期违约金均计算至甲方清偿全部乙方垫付款项之日止；乙方认为甲方偿付能力、偿付意愿已经发生实质性的不利变化且该等变化将会或可能会损害债权人在《借款协议》项下权益实现的，或存在这样的风险的，或甲方明确表示或以自己的行为表明不接受借款的，则在《借款协议》已生效的情况下，乙方有权指定某一还款日为提前还款日，通知甲方并要求甲方立即将相当于剩余本金、届期应付利息和其他相关款项总额的款项存入甲方还款账户，由乙方完成划扣并代甲方向债权人进行提前还款操作；甲方提前还款（无论甲方申请还是被要求）的，若提前还款日为本协议第2.4条列示的第十二个还款日（不含当日）至第十八个还款日（含当日）之间的任何一个还款日，乙方将向甲方退回部分乙方服务费及丙方将向甲方退回部分咨询服务费共计1848元。甲方授权乙方、丙方将应退还费用支付予《借款协议》、本协议项下相关权利人指定账户，作为偿付甲方资金的一部分。吴光跃在协议中所所列的电子邮件地址1344985291@qq.com。2017年3月16日，吴光跃作为借款人（乙方）与出借人（WE.com昵称为WE77217792等平台用户，甲方）、友众信业公司（服务商、丙方）、人人贷商务顾问（北京）有限公司（见证人/服务商、丁方，以下简称：人人贷公司）签订编号为1157588号的《借款协议》（电子合同），各方同意认通过WE.com平台进行网上点击操作从而签署电子合同的方式达成借款交易。协议约定：借款用途为短期周转，借款本金数额为15600元（各出借人借款本金数额详见协议中首表格），借款年利率10.20％，借款期限36个月，自2017年3月16日起至2020年3月16日止，还款分期月数36个月，还款日为自2017年4月16日起，每月16日，第1至35期每期还款505.44元，最后一期还款471.12元；甲方授权丁方于本协议成立后将已充值至WE.com平台账户的出借资金划付至乙方的WE.com平台账户，完成本协议项下资金的出借；同时，在资金出借完成后，乙方同意并授权丁方将该笔出借资金通过第三方从乙方账户划拨至乙方指定提现的银行账户；发生如下任一情形的，包括任何一期还款逾期超过30天，连续逾期三期以上，累计逾期达五期以上等情形，丙方/丁方有权向乙方发出书面通知要求借款全部到期，乙方应当在提前到期日偿付其未偿的全部本金、届期利息和其他款项。协议还对逾期罚息、逾期管理费的计算方式进行了约定。乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，则应按照1-30天罚息利率0.05%、31天及以上罚息利率0.1%就该笔逾期款项向甲方支付罚息（罚息总额=该笔逾期款项总额×对应罚息利率×逾期天数）。2017年3月16日，出借人向吴光跃存管账户中国民生银行账户95951050********支付了借款共计15600元。友众信业公司和友众信业重庆第四分公司从中扣取了咨询服务费共计5600元，其余10000元于2017年3月16日提现至吴光跃6217233100004939592账户。被告吴光跃收到借款后，按约偿还了自2017年4月16日至2017年12月16日期间的借款本息，自2018年1月16日（第10期）开始未再还款。吴光跃逾期还款后，友众信业公司于2018年1月16日代还款505.44元；2018年2月16日代还款505.44元；2018年3月16日代还款505.44元；2018年4月16日代还款505.44元及代还全部剩余本金10489.44元，共计代吴光跃还款12511.20元。之后，友众信业公司与众利安盈公司签订《债权转让协议》，约定友众信业公司将其持有的342598.52元债权（含对吴光跃享有的12525.54元债权）转让给原告众利安盈公司。2020年3月25日，友众信业公司以电子邮件形式向吴光跃发送《债权转让通知》，载明：你的贷款合同1157588，由于到期未及时归还，友众信业公司已替您代偿了相关债务，代偿金额总计12525.54元。友众信业公司已于2019年12月20日与众利安盈公司签订债权转让协议，友众信业公司对您的债权、追偿权及相关从属权利全部转让至众利安盈公司。请您于即日起直接向众利安盈公司履行偿付全部剩余借款本金、利息、逾期违约金、风险保障费及其他一切应付费用的义务。本院认为，被告吴光跃（甲方）与友众信业公司（乙方）及友众信业重庆第四分公司（丙方）签订的《信用咨询及管理服务协议》及与出借人、友众信业公司、人人贷公司签订的《借款合同》均是各方真实意思表示，合法有效，对各当事人均具有法律拘束力。合同签订后，出借人按约出借了款项，吴光跃连续逾期三期未偿还借款已构成违约，出借人有权依据合同约定提前收回贷款。吴光跃自2018年1月16日起逾期偿还贷款后，友众信业公司代其偿还借款共计12511.20元。友众信业公司有权向吴光跃追偿，根据《信用咨询及管理服务协议》约定，友众信业公司应退还吴光跃服务费1848元，吴光跃欠付友众信业公司10663.20元。友众信业公司将债权转让给众利安盈公司后，已依法通知了被告吴光跃，故众利安盈公司据此取得了对被告吴光跃的追偿权，吴光跃应当向众利安盈公司履行还款义务。故对于众利安盈公司主张吴光跃支付垫付款项10663.20元的诉讼请求，本院予以支持。按照《信用咨询及管理服务协议》约定，友众信业公司自代为偿付之日起有权要求吴光跃支付垫付服务费和逾期违约金，众利安盈公司自愿调整为按照年利率24％合并计算垫付服务费与逾期违约金，不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条判决如下：被告吴光跃于本判决生效之日起十日内支付原告北京众利安盈资产管理有限公司代偿款10663.20元；被告吴光跃于本判决生效之日起十日内支付原告北京众利安盈资产管理有限公司垫付服务费和逾期违约金（以10663.20元为基数，自2018年4月16日起至实际给付之日止，垫付服务费和逾期违约金合并按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费191元、公告费560元，合计751元，由被告吴光跃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判长  郭雪妍审判员  毛亚男审判员  邹 涛二〇二〇年十一月二日书记员  刘 钰