河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初6853号原告：中国农业银行股份有限公司郑州中原支行，住所地郑州市中原区伏牛路**。负责人：罗世峰，该支行行长。委托诉讼代理人：郑雅莉，河南九君律师事务所律师。委托诉讼代理人：李帅帅，河南九君律师事务所实习律师。被告：刘师，男，1991年4月13日出生，汉族，住河南省邓州市。被告：黄倩文，女，1996年7月5日出生，汉族，住河南省邓州市。被告：河南建业泰宏置业有限公司，住，住所地郑州市**马寨镇东方路**/div>法定代表人：焦笑言，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨磊，河南中亨律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭艳丽，河南中亨律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行（以下简称农行中原支行）与被告刘师、黄倩文、河南建业泰宏置业有限公司（以下简称建业泰宏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行中原支行委托诉讼代理人郑雅莉及被告建业泰宏公司委托诉讼代理人郭艳丽到庭参加诉讼。被告刘师、黄倩文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行中原支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘师、黄倩文偿还原告借款本金人民币147265.51元及利息（含罚金、复利）1335.41元（利息暂计算至2020年9月24日，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日止）以上共计148600.92元；2.请求判令原告对被告刘师购买的位于郑州市××区××水路（××刺绣路）南、大学××西××楼××房产××、××、拍卖的价款有优先受偿权；3.被告建业泰宏公司为前述全部款项承担连带还款责任；4.依法判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等为实现本案债权的所有费用均由被告承担。事实与理由：2019年10月23日，被告刘师、黄倩文共同向原告申请贷款购房住房，二被告系夫妻关系。2019年10月28日，原告与被告刘师、建业泰宏公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告刘师向原告借款157000元，借款期限为120个月，自2019年10月30日起至2029年10月29日止，借款用途为购买商业用房。被告刘师自愿以其购买的位于郑州市××区××水路（××刺绣路）南、大学××西××楼××房产提供抵押担保，被告建业泰宏公司提供连带责任保证担保，上述抵押、保证的担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用。如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款本息并行使担保权。2019年10月30日，原告按照合同约定足额发放了贷款。被告刘师、黄倩文多次逾期未偿还借款本息，保证人亦未按照约定承担相关担保责任，其行为已构成违约。原告为维护自己的合法权益，特起诉至法院。被告刘师、被告黄倩文未进行答辩。被告建业泰宏公司辩称：一、本案金融借款系刘师向建业泰宏公司购买位于郑州市××区××水路（××刺绣路）南、大学××西××楼××房产办理的购房按揭贷款。本案金融借款合同的基础--涉案房产的《商品房买卖合同》因刘师逾期支付购房款已构成解除合同条件正在办理解除合同事宜，本案金融借款合同的合同基础将不存在、不能实现合同目的，且本案金融借款合同的借款人及借款使用人、还款义务人均为刘师，未及时还款的过错责任人也是刘师。在涉案房产的《商品房买卖合同》发生合同解除情形下，建业泰宏公司不应该就刘师的债务承担连带保证责任。二、农行中原支行就本案金融借款合同履行情况提交的《中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息》以证明被告刘师存在未按时还款及应偿还金融借款本金、利息及罚息金额，以该证据系原告单方制作出具。因此该证据的真实性及所示金额的准确性无法确定，不具有充分的证明力，主要证据不足。三、本案金融借款合同约定以涉案房产提供抵押担保。根据《物权法》和《担保法》有关规定，建筑物和其他土地附着物应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。就涉案房屋并未办理正式的抵押登记。农行中原支行的抵押权并未依法设立，农行中原支行对涉案房产不享有“折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿”经审理查明：2019年10月23日，被告刘师（申请人、抵押人）、黄倩文（申请人配偶）填写了《中国农业银行个人信贷业务申请表》，申请贷款金额15.7万元，贷款种类为个人商用房贷款，贷款期限120个月，还款方式为等额本息，抵押房产地址为二七区××水路（××刺绣路）南、大学××西××楼××2301号。2019年10月28日，原告农行中原支行（贷款人）与被告刘师（借款人、抵押人）、被告建业泰宏公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》，主要约定：贷款金额15.7万元，贷款用途为购买商业用房，房产位于二七区××水路（××刺绣路）南、大学××西××楼××2301，借款期限自2019年10月28日起至2029年10月27日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。还款周期为壹个月。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人建业泰宏公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。抵押物房屋地址为二七区××水路（××刺绣路）南、大学××西××楼××2301，抵押人与抵押物共有人同意以坐落二七区××水路（××刺绣路）南、大学××西××楼××2301号房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。上述房屋于2020年10月9日办理了预告登记，不动产登记证明号码为豫（2020）郑州市不动产证明第0309410号，证明权利或事项为预告登记，权利人为原告，义务人为刘师，房屋坐落二七区××水路（××刺绣路）南、大学××西××楼××2301。2019年10月30日，原告依照合同约定履行了发放款义务，但借款人刘师未按照规定履行还款义务。诉讼中，原告确认截至2020年9月24日，被告刘师共逾期8期，下欠贷款余额147265.51元及利息（含罚息、复利）1335.41元。原告还提交了被告刘师与被告黄倩文的结婚证复印件，显示二被告于2016年8月2日登记结婚。上述事实，有当事人的陈述、《个人购房担保借款合同》、结婚证复印件、个人借款凭证、不动产登记证明、贷款余额及积欠利息明细等证据在案佐证。本院认为，被告刘师、黄倩文经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》无证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，合同双方均应依法依约履行合同义务。原告按照约定向被告刘师提供了贷款，被告刘师应当按照约定向原告还本付息。截至2020年9月24日，被告刘师未能按时足额归还原告贷款，其行为已构成违约，故原告要求被告刘师立即偿还借款及利息、其他费用等，符合合同约定，被告刘师应向原告偿还截至2020年9月24日的贷款余额147265.51元及利息（含罚息、复利）1335.41元（利息暂计算至2020年9月24日）并按照《个人购房担保借款合同》约定支付2020年9月24日之后的利息至贷款本息实际清偿之日。原告主张由被告承担本案的律师费，没有提供相应证据予以证明，故本院不予支持。原告提交的结婚证复印件及被告黄倩文签署的《中国农业银行个人信贷业务申请表》可以证明借款发生时二被告系夫妻关系，且借款用于偿还住房贷款，系夫妻共同债务，被告黄倩文应对被告刘师的上述还款义务承担共同还款责任。关于原告要求对被告刘师名下位于二七区××水路（××刺绣路）南、大学××西××楼××2301房屋享有优先受偿权的诉讼请求，原告就位于二七区××水路（××刺绣路）南、大学××西××楼××2301房屋虽然办理了预告登记，但该预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起3个月内未申请登记的，预告登记失效，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，而且该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实的抵押权，故本院对原告要求对被告刘师提供的涉案抵押房产享有拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，不予支持。原告要求被告建业泰宏公司按照《个人购房担保借款合同》约定对上述债务承担连带清偿责任，符合双方之间合同的约定，也符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘师、黄倩文于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行贷款本金147265.51元、积欠利息1335.41元（暂计算至2020年9月24日），并自2020年9月25日起按照《个人购房担保借款合同》约定的利率计算方法及标准支付利息至实际清偿之日止；二、被告河南建业泰宏置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带还款责任，其承担还款责任后，有权向被告刘师、黄倩文追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1637元，由被告刘师、被告黄倩文及被告河南建业泰宏置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  翟红斌二〇二〇年十一月二十五日书记员  史淑会