河南省获嘉县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0724民初1184号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所：郑州市西太康路**。负责人：彭永恒，任总经理。委托诉讼代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：师同康，河南瀛汉律师事务所实习律师。被告：刘文艳。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人保财险郑州分公司）诉刘文艳财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。因被告刘文艳下落不明，依法向其公告送达了起诉书、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票。原告人保财险郑州分公司的委托诉讼代理人施文云到庭参加诉讼，被告刘文艳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告人保财险郑州分公司向本院提诉讼请求：一、判令被告刘文艳向原告支付理赔款24367.08元、逾期保费3114.1元；二、判令被告刘文艳向原告支付违约金3792.4元(违约金以保险理赔款及保费之和27481.18元为基数，自2019年11月11日起按照年利率24%标准暂计至2020年6月5日，实际主张至款项还清之日止)；上述一、二项诉讼请求数额暂共计为31273.58元。三、请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2017年12月22日，被告刘文艳与华夏银行股份有限公司郑州分行签署个人保险保证借款合同，约定被告刘文艳向华夏银行股份有限公司郑州分行借款48000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告刘文艳(××)就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为849.3元，保费按月交付。合同签订后，华夏银行股份有限公司郑州分行按照借款合同约定向被告刘文艳发放了贷款。后被告未按合同约定履行还款义务，原告于2019年11月11日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计24367.08元(包括本金23857.93元、利息447.46元、罚息56.34元、复利5.35元)。被告尚欠保费3114.1元。同时，根据保险合同约定：“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之ー，向保险人缴纳违约金。”本案违约金利率按照年利率24%计算。原告认为，借款、保证、保险合同依法成立生效即具有法律约束力，签署合同的双方均应严格遵守。被告刘文艳有义务依照合同约定按时偿还借款本息并承担因逾期导致的违约责任。故为维护原告合法权益，特诉至贵院，恳请贵院依法判如所请。被告刘文艳未到庭参加诉讼，也未向本院递交书面的答辩状，视为放弃答辩、举证、质证的权利。原告人保财险郑州分公司向本院递交的证据有：1、华夏银行个人保险保证借款合同，证明被告与华夏银行股份有限公司郑州分行签订了借款合同；2、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、××声明书各一份，证明被告作为××在中国人民财产保险股份有限公司投保了个人借款保证保险，在投保单等文件上的签名均为××本人所签，并对投保单、保险条款等内容已明确知悉保险条款中保险责任。(第五条)约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，××仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务，且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险单中载明：赔偿等待期为80天，并明确约定：(1)保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于××违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；3、期缴业务保费收入明细、已赔付明细。证明华夏银行已按约定发放贷款、被告还款情况及原告代偿情况；4、代偿债务与权益转让确认书。证明原告已经如约履行了保证责任。本院经审理认定本案事实如下：2017年12月14日，被告刘文艳向原告人保财险郑州分公司投保个人信用贷款保证保险。2017年12月15日，原告人保财险郑州分公司签发了“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单”，该保单约定：××为刘文艳，被保险人为华夏银行股份有限公司郑州分行，贷款金额为48000元，保险费为30574.80元，保险金额为53079.53元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止;保费缴纳方式为毎月按时缴纳，费率为1.6001%（月），每月保险费为849.3元;缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天。另特别约定：1、保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2、保险人基于××违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。另，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条、保险责任约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，××仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款义务，且超过保险单载明的期限（即赔款等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。第八条、保险金额约定，本保险合同的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含罚息、复利）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。2017年12月22日，被告刘文艳与华夏银行股份有限公司郑州分行签订“个人保险保证借款合同”，由刘文艳按年利率6.65%；若本合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行；向该行贷款48000元，期限36个月。任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，华夏银行股份有限公司郑州分行从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；刘文艳未按本合同约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，华夏银行股份有限公司郑州分行按照本合同约定的利率加100%计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。当日，华夏银行股份有限公司郑州分行向刘文艳发放了48000元贷款。因被告刘文艳未按合同约定履行还款义务且已逾期超过80天的情形，原告于2019年11月11日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计24367.08元，华夏银行股份有限公司郑州分行出具“代偿债务与权益转让确认书”，确认已收到上述赔偿款。本院认为，原告人保财险郑州分公司与被告刘文艳签订的“保证保险合同”以及被告刘文艳与华夏银行股份有限公司郑州分行签订的“个人保险保证借款合同”均不违反法律规定，均为有效合同约定。华夏银行股份有限公司郑州分行依约向刘文艳发放了贷款，刘文艳逾期还款构成违约，华夏银行股份有限公司郑州分行有权要求刘文艳向其支付全部借款本息。刘文艳逾期还款，且超过80日，人保财险郑州分公司根据保险合同的约定对刘文艳未偿还的全部贷款本金和利息（含罚息、复利）履行了相应的理赔责任，其有权依据合同约定向刘文艳追偿，故刘文艳应当向人保财险郑州分公司支付代偿款24367.08元。对于原告人保财险郑州分公司诉请的保险费问题，经确认，被告刘文艳应当清偿保险期间的保险费3114.1元。对于原告人保财险郑州分公司要求被告刘文艳支付违约金的主张，双方保险合同约定按每日千分之一收取，原告当庭主张按年利率24%计算，不违反法律规定，且未超出双方约定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘文艳应于本判决生效后五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付代偿款24367.08元、逾期保费3114.1元;并应以27481.18元（24367.08元+3114.1元）为基数，按照年利率24%的标准，支付自2019年11月11日起至付清之日止的违约金。驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费582元，公告费500元，由被告刘文艳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  冯芝娟人民陪审员  陈建中人民陪审员  冯勤生二〇二〇年十一月九日书 记 员  李一林