广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初17146号原告：中国工商银行股份有限公司中山城北支行，住所地广东省中山市西区**********，统一社会信用代码914***********626A。主要负责人：谭均培，行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。被告：李浩，男，汉族，1991年5月8日出生，住广东省兴宁市****办事处米寨村下茔66号，公民身份号码441************898。被告：廖文苑，女，汉族，1991年5月23日出生，住广东省兴宁市******新廖屋门牌7号，公民身份号码441************009。被告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后****，统一社会信用代码913************374。法定代表人：谭某1。原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行（以下简称工行）诉被告李浩、廖文苑、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告工行向本院提出诉讼请求：1.被告李浩向原告工行清偿本金89229.87元、利息8172.90元、违约金2500.53元，总计99903.30元（暂计至2020年4月21日止），之后的利息、违约金按合同、章程及领用合约的约定计付至实际清偿之日止；2.依法处分被告李浩提供的抵押财产思域牌汽车（车牌：粤C*****,车架号：LVHFC1665H6194349），原告工行对处分该抵押财产所得价款享有优先受偿权；3.廖文苑对上述债务承担共同清偿责任；4.中安公司对被告李浩的上述债务的承担连带担保责任。庭审中，原告工行明确诉讼请求中本金89229.87元包含手续费1510元。原告工行围绕诉讼请求提交了证据，被告李浩、廖文苑、中安公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：信用卡申请人：李浩。申领时间：2018年7月10日。信用卡卡号：622********80836。利息计收标准：信用额度取现及转账不享受免息还款待遇。从银行记账日起按日利率为万分之五计算透支利息。违约金计收标准：持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，每期最高500元。所涉业务：李浩持该信用卡向工行申请办理购车分期付款业务，双方于2018年7月17日签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（以下简称《汽车专项分期合同》），购车分期总本金99000元（含购车款89100元、个性化服务费9900元），手续费10890元（手续费率10％）。李浩分36期、按月通过上述信用卡支付上述本金及手续费，从透支次月起于每月25日前偿还。提前收贷的依据：分期付款申请人未按时支付本息或者手续费的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。抵押担保情况：以李浩为分期付款申请人、抵押人，廖文苑为共同偿债人，工行为分期款项发放人签订《汽车专项分期合同》约定，保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证，保证人对合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用承担连带保证责任。保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年。并约定如果分期款项发放人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，分期款项发放人有权自行决定实现担保的顺序，分期付款申请人承诺不因此而提出抗辩，分期款项发放人放弃、变更或丧失合同项下其他担保权益的，担保人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。同时李浩以本案分期付款所购的粤C*****思域牌小型轿车向工行提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。该抵押物已于2018年8月8日办理抵押登记手续【机动车登记证书编号：440040730155，抵押权人工行】。2018年7月16日，廖文苑出具《共同偿债人承诺书》，载明廖文苑愿共同债务人，对李浩上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。保证担保情况：中安公司于2018年7月16日出具《担保承诺函》，确认该承诺函对应的主合同为涉案《汽车专项分期合同》，对合同项下全部债务提供全程连带保证担保，保证期间为债权提前到期日之次日起两年。欠款情况：李浩未按时还款，截至2020年4月21日，李浩尚欠工行信用卡本金87719.87元、手续费1510元、利息8172.90元、违约金2500.53元。本院认为，涉案《汽车专项分期合同》、《担保承诺函》、《共同偿债人承诺书》，是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。李浩未按期足额还款，已构成违约，应承担偿还本息、违约金、手续费的违约责任。关于李浩欠款的数额，有工行提交的系统截图以及交易流水证实，且李浩没有到庭抗辩及提供证据予以推翻，故本院予以认定。李浩提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效，当李浩不履行上述债务时，工行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。廖文苑作为共同偿债人在《共同偿债人承诺书》中签字，愿意对涉案债务承担共同偿债责任，故工行诉请廖文苑承担共同清偿责任，本院予以支持。中安公司出具《担保承诺函》，追认对李浩的本案债务提供全程连带责任保证，且本案债务在保证期间内，工行诉请中安公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。关于担保行使顺序的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定:“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，本案中，《汽车专项分期合同》约定分期款项发放人有权自行决定实现担保的顺序，故依据前引法律规定及合同约定，工行有权在行使担保权利时进行选择可并行主张物的担保和人的担保实现债权。中安公司承担保证责任后，有权向李浩追偿。李浩、廖文苑、中安公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李浩于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行清偿截至2020年4月21日的本金87719.87元、手续费1510元、利息8172.90元、违约金2500.53元及之后至债务清偿之日止的利息、违约金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算；违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算，每月最高不超过500元）；二、被告李浩逾期履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行有权对被告李浩提供的抵押物即粤C*****思域牌小型轿车【机动车登记证书编号440040730155】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款按抵押顺位在本案债权范围内享有优先受偿权；三、被告廖文苑对上述债务承担共同清偿责任；四、被告中安金控资产管理有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告中安金控资产管理有限公司承担保证责任后，有权向被告李浩追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2298元（原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行已预交2298元），由被告李浩、廖文苑、中安金控资产管理有限公司连带负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李 玲人民陪审员  李开联人民陪审员  杨洁雅二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  程杰殷谢俊花