云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初10529号原告：中国银行股份有限公司昆明市体育城支行，营业场所昆明市官渡区矣六乡新亚洲体育城3号AB号房。负责人：孙琳，职务：行长。委托代理人：陈冠宇、肖胜德，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：王富先，男，汉族，1993年6月18日出生，身份证住址：云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。原告中国银行股份有限公司昆明市体育城支行诉被告王富先金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月9日公开开庭审理。原告中国银行股份有限公司昆明市体育城支行的委托代理人陈冠宇到庭参加诉讼，被告王富先经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告王富先因购买云南中豪置业有限责任公司开发的“中豪悦城花园”室向原告中国银行股份有限公司昆明市体育城支行申请借款。2014年1月15日，原、被告三方签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，对原、被告间金融借款合同的权利义务进行了约定，并对金融借款金额、利息（包括罚息）计算方式、还款方式、违约责任、诉讼管辖等进行了特别约定，被告王富先提供“中豪悦城花园”14幢2单元13层1303室作为抵押物，云南中豪置业有限责任公司提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定履行了全部合同义务。根据合同约定，于2018年10月19日办理了抵押登记及他项权证。现被告自2020年5月1日起就未按照合同约定履行还款义务。为维护原告合法权益，特诉至法院，诉讼请求：1、判决确认原、被告及云南中豪置业有限责任公司三方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下全部贷款提前到期，判令被告王富先立即偿还所欠原告全部贷款本金人民币：505178.24元；2、判令被告王富先以本金人民币：505178.24元为基数按合同约定方式计算自2020年5月1日起至还清全部本息之日止的利息（含利息、拖欠本金的罚息及应收利息的罚息等），暂计算至2020年7月13日为人民币：625588元；3、判令被告王富先支付原告因实现债权支付的律师费7672元；4、判令若被告王富先到期未清偿债务，则原告有权实现抵押权，即：对被告名下位于昆明市官渡区变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等由被告承担。被告未到庭发表答辩意见，也未向本院提交书面答辩意见。原告针对其诉请向本院提交了如下证据：第一组：营业执照一份，金融许可一份，两被告身份证复印件一份，企业登记信息一份，证明：原被告诉讼主体适格；第二组：1、户口簿、未婚声明书，个人信用信息授权书，借款人家庭拥有住房套数保证书，昆明市购房家庭陈远住房查询结果表，复印件各一份；2、个人住房贷款崔健保证书、商品房买卖合同登记备案表、签约金额确认单，中豪集团收款收据4份，贷款资金提款申请及划账授权书复印件各一份，3、中国人民银行个人贷款申请报表复印件一份，4、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，公证书，委托书复印件各一份，5、不动产登记证明复印件一份，证明：1、经被告王福先申请，云南中豪置业有限公司的推荐、担保及原告审核，原被告于2014年3月1日签订了中国人民银行股份有限公司一手住房贷款借款合同，原被告就借款金额、借款用途、还款方式、利息、罚息、违约金责任、实现债券的费用及抵押担保责任等合同权利义务进行了详细约定；2、云南中豪置业有限公司在合同履行期间承担阶段性担保责任；3、合同约定因借款违约，贷款人可依据合同采取形影措施，要求借款人及保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债券而导致的律师费、诉讼费、保全费等相关费用损失等，4、原被告依约于2018年10月19日办理了抵押登记，原告取得它项权证。第三组：1、放款信息复印件一份，2、中国银行体育支行借款借据，中国银行昆明市体育支行消费信贷转账传票，贷款用款凭证复印件一份，证明：1、原告按照合同预定履行了出借人义务，发放了贷款，2、被告未按照约定履行还款义务，3、截止2020年11月6日，本金余额为501,439.46元，利息6208.81元，拖欠本金的罚息39.32元，拖欠利息的罚息为：86.75元，合计507,774.34元。第四组：1、委托代理合同一份，2、发票一份，3、诉讼费发票复印件一份，证明：原告为实现债权支出了律师费7672元，诉讼费8992元。被告未出庭进行质证，也未向本院提交证据。本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的证据形式合法、内容真实、与本案有关联性，本院予以采信。被告王富先经本院合法传唤拒不到庭发表质证意见，应视为其放弃质证的权利。经审理，本院确认本案以下法律事实：原、被告于2014年3月1日签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定原告向被告王富先发放按揭贷款560,000元，用于购买中豪悦城花园14-2-1303号房屋，借款期限为30年，自实际放款之日起算，借款利率为浮动利率，每12个月浮动，第一个浮动周期贷款月利率为5.408‰，每满一个浮动周期以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率作为下一个浮动周期利率；逾期罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法，每月1日为结息日和付息日；借款人以合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；同时约定借款人未按期归还贷款本息则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失。2014年3月1日原告向被告王富先发放贷款560,000元。双方于2018年10月19日办理了抵押登记。后被告自2020年5月起未按约还本付息，截止2020年11月6日，被告尚欠原告借款本金501,439.46元，期内利息6208.81元，逾期罚息39.32元，复利86.75元。本案中原告产生律师费7672元。现原告诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，金融借贷合同成立并生效。原告依约足额向被告王富先发放了贷款，现被告王富先未按约定足额还本付息构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张由被告返还借款本金的诉请，本院支持由被告偿还原告截止2020年11月6日的借款本金501,439.46元。原告诉请被告支付利息、罚息、复利的诉请，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限，故本院支持由被告支付自2020年5月1日起至实际付清之日止按合同约定的计算方式计算的剩余未付利息、罚息及复利（利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）。原告主张由被告支付律师费的诉请，本院酌情支持由被告支付原告律师费5000元。针对原告主张的抵押权是否成立的问题，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。”原告与被告就被告所有的位于中豪悦城花园号房屋进行了抵押登记，根据上述法律规定，原告依法享有上述房屋的抵押权,故原告对前述房产主张行使抵押权的诉请本院予以支持。原告主张被告支付保全费、公告费、邮寄费的诉请，原告并未举证证实上述费用实际发生，故本院对该诉请不予支持。被告未到庭参加诉讼，依法应承担对其不利的后果。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司昆明市体育城支行与被告王富先签订《个人一手住房贷款合同》项下借款全部到期，被告王富先于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市体育城支行截止2020年11月6日的借款本金501,439.46元；二、被告王富先于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市体育城支行自2020年5月1日起至实际付清之日止按合同约定的计算方式计算的剩余未付利息、罚息及复利（利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）三、被告王富先于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市体育城支行律师费5000元；四、被告王富先届期如不能清偿本案确定的债务的，原告中国银行股份有限公司昆明市体育城支行可以依法以被告王富先抵押的位于中豪悦城花园房屋折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市体育城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8992元，减半收取4496元由被告王富先负担，剩余4496元退还原告中国银行股份有限公司昆明市体育城支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 彭 毅二〇二〇年十一月三十日书记员 胡彩燕