哈密铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）新7103民初224号 原告：哈密市商业银行股份有限公司，住所地新疆维吾尔自治区哈密市伊州区天山北路**哈建大厦**。 法定代表人：王黎群，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李诚，男，该公司信贷员。 被告：王天治，男，1968年4月23日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 被告：程秀梅，女，1968年4月5日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 委托诉讼代理人：王永亮（系王天治与程秀梅之子），住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 被告：张赟，男，1994年11月19日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 被告：康彦斌，男，1995年9月15日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 第三人：杨国清，男，1962年5月12日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。 原告哈密市商业银行股份有限公司（以下简称商业银行）与被告王天治、程秀梅、张赟、康彦斌、第三人杨国清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告商业银行的委托诉讼代理人李诚、被告王天治及其委托诉讼代理人王永亮、程秀梅的委托诉讼代理人王永亮、张赟、第三人杨国清到庭参加诉讼。被告康彦斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令王天治、程秀梅偿还借款本金414,600.51元、利息86,239.33元（截至2020年7月13日）及2020年7月14日至借款本息偿还完毕日止的罚息(按月利率7.18749‰计息)；2.判令张赟、康彦斌承担连带责任。庭审过程中，商业银行变更第一项诉讼请求为判令王天治、程秀梅偿还借款本金412,860.51元、利息86,239.33元（截至2020年7月13日）及2020年7月14日至借款本息偿还完毕日止的罚息(按月利率7.18749‰计息)。事实和理由：20l7年1月16日，借款人王天治、程秀梅，担保人张赟、康彦斌与商业银行签订农户借款担保合同，借款金额为500,000元，借款到期日为2017年12月18日。合同签订后，商业银行按合同约定提供贷款500,000元。合同到期后，经商业银行多次催收，现王天治、程秀梅尚欠借款本金412,860.51元、利息86,239.33元（截至2020年7月13日）。因其严重影响商业银行的资金周转，特诉至法院。 王天治、程秀梅辩称，虽在借款合同以及相关材料中签字，但是案涉借款由杨国清使用，贷款手续亦是杨国清办理，故不承担还款责任，应由杨国清承担还款责任。 张赟辩称，虽在担保合同中签字，但与借款人互相不认识，对承担担保责任无异议。 杨国清对借款事实认可，并称案涉借款确系其用于农业种植和养殖，同意承担还款责任。 康彦斌均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。商业银行提交如下证据：王天治与程秀梅、康彦斌、张赟的身份证、户口本复印件，王天治与程秀梅结婚证复印件、农户借款担保合同，借款借据，还款明细，欠息说明，民事裁定书，证明商业银行与借款人王天治、程秀梅，担保人张赟、康彦斌签订的农户借款担保合同合法有效。商业银行按约定发放贷款后，王天治与程秀梅仅归还部分借款本息后，剩余借款本息未按合同约定归还，已构成违约，且本案在诉讼时效内，王天治与程秀梅应承担还款责任，张赟、康彦斌应承担担保责任的事实。 张赟、杨国清、程秀梅对上述证据真实性、关联性、证明的问题均予以认可。王天治对上述证据真实性、关联性予以认可，对证明的事实不予认可，认为王天治虽与商业银行签订借款合同，但借款实际使用人系杨国清，贷款申报材料存在不真实的情况，其不应承担还款责任。 经本院审查，商业银行提交的上述证据，形式合法，内容客观真实，签订合同时均由借款人王天治、程秀梅，担保人张赟、康彦斌本人签字确认，且与案件事实相关联，本院予以确认。 张赟、杨国清未向本院提交证据，王天治、程秀梅向本院提交如下证据： 第一组证据：2020年11月3日杨国清出具的借条，2019年9与5日明细账单，还款计划，证明案涉借款的实际使用人系杨国清，且贷款发放后杨国清一直负责归还贷款，借款到期后杨国清主动承担还款义务的事实。 商业银行对上述证据真实性、合法性予以确认，但对关联性、证明的问题不予认可，认为商业银行与王天治、程秀梅签订借款合同，并向其发放贷款，但对王天治、程秀梅向杨国清转借贷款系其个人行为，不影响其承担和还款责任。张赟认为该组证据与其没有关系，因此不发表质证意见。杨国清对上述证据真实性、关联性、证明的问题均予以认可。 经本院审查，王天治、程秀梅提交的上述证据，形式合法，内容客观真实，但是杨国清主动承担还款责任并不影响王天治、程秀梅依据合同相对性承担还款责任，故本院对该项证据的真实性、合法性予以确认，对其与本案的关联性不予以确认。 第二组证据：本院依王天治、程秀梅调取的王天治、程秀梅贷款申请、农户贷款面谈记录，大额农户经营性贷款申请审查表、联保贷款调查报告，证明贷款申请材料存在不真实记载，商业银行未经调查违规发放贷款的事实。 商业银行对上述证据关联性、真实性、合法性予以确认，但对证明的问题不予认可，认为王天治、程秀梅均在贷款申请、农户贷款面谈记录，大额农户经营性贷款申请审查表签字确认后商业银行形成调查报告，合法合规审批、发放贷款，不存在违规的问题。张赟、杨国清对上述证据真实性、关联性、合法性、证明的问题均予以认可。 经本院审查，王天治、程秀梅提交的上述证据，形式合法，并由王天治、程秀梅自愿签字确认，且与案件事实相关联，能够证实王天治、程秀梅自愿申请贷款并确认其财产状况的事实，故本院对该项证据的真实性、合法性、关联性予以确认，对证明的事实不予以确认。 康彦斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据质证和抗辩的权利。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王天治、程秀梅以农业种植为由，向商业银行申请贷款500,000元。2017年1月16日，商业银行与借款人王天治、程秀梅，担保人康彦斌、张赟签订《哈密市商业银行农户借款担保合同》，合同中约定：王天治、程秀梅向商业银行贷款500,000元，贷款用途为农业种植，期限11个月，贷款月利率4.79166‰，按季结息，逾期罚息月利率7.18749‰，未按时还清的借款本金和利息，依据罚息利率按日计算罚息和复利。康彦斌、张赟提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围：贷款金额500,000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现借款债权的费用，保证期间至借款合同履行期限届满之日后两年止。2017年11月18日，商业银行按约定向王天治、程秀梅发放贷款500,000元，借款借据显示的借款到期日为2017年12月18日。截至2020年7月13日，王天治、程秀梅尚欠商业银行借款本金412,860.51元、利息86,239.33元未归还。 另查明，2017年11月18日，王天治、程秀梅收到商业银行发放的500,000元贷款后，当天将案涉500,000元转借给杨国清。杨国清主动履行还款义务，并同意承担还款责任。 本院认为，商业银行与借款人王天治、程秀梅，担保人康彦斌、张赟签订的农户借款担保合同系当事人真实意思表示，合同依法成立有效，各方当事人均应依约履行。商业银行按约定发放贷款后，王天治、程秀梅未按合同约定归还借款本息已构成违约。王天治、程秀梅辩称，自己不是借款实际使用人，不承担还款责任。对此本院认为，王天治、程秀梅自愿与商业银行签订借款合同，根据合同相对性原则，王天治、程秀梅与商业银行形成合同关系，且款项亦打入王天治账户，款项用途及实际使用人是否为其本人均不影响本案合同主体的认定，故王天治、程秀梅作为本案诉讼主体适格，商业银行要求王天治、程秀梅归还借款本金、利息及逾期罚息的诉讼请求，符合农户借款担保合同的约定和法律规定，本院予以支持。对王天治、程秀梅上述辩解意见，本院不予采纳。商业银行根据农户借款担保合同，要求康彦斌、张赟承担连带责任保证的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。康彦斌、张赟承担连带责任后，有权向王天治、程秀梅追偿。 第三人杨国清承认其系案涉借款实际使用人，且自愿申请加入本案诉讼，同意承担还款责任，构成了债务加入。因杨国清单方承诺承担还款责任，商业银行未提出异议，但未表示免除王天治、程秀梅债务履行义务，故杨国清可以与王天治、程秀梅共同承担案涉借款的还款责任。王天治、程秀梅的“案涉借款的实际使用人系杨国清，由杨国清承担还款责任”的辩解意见，于法与事实无据，本院不予采纳。 康彦斌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对商业银行的诉讼请求放弃抗辩权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王天治、程秀梅，第三人杨国清于本判决生效之日起十日内向原告哈密商业银行有限公司归还借款本金412,860.51元； 二、被告王天治、程秀梅，第三人杨国清于本判决生效之日起十日内向原告哈密市商业银行股份有限公司支付借款利息、罚息（截至2020年7月13日借款利息计86,239.33元，后续罚息自2020年7月14日起，以实际欠付金额为本金，按月利率7.18749‰计算，计至款项实际清偿之日止）； 三、被告康彦斌、张赟对上述第一、二项判决内容以及案件受理费等承担连带责任，被告康彦斌、张赟承担连带责任后，有权向被告王天治、程秀梅，第三人杨国清追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,492.91元，公告费560元，由被告王天治、程秀梅，第三人杨国清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院。 审 判 长 燕      妮 审 判 员 努尔比亚·阿力甫 人民陪审员 刘   红   斌 二〇二〇年十一月三十日 法官 助理 李      娜 书 记 员 施   彩   霞 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第十四条不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 五、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 1