江苏省南京市六合区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0116民初5300号原告：南京市六合区顺昌农村小额贷款有限公司，住所地南京市六合区程桥街道编钟路**。法定代表人：白祥，董事长。委托诉讼代理人：改宏斌，江苏金和律师事务所律师。被告：杨其权，男，1963年12月3日生，汉族，住南京市六合区。被告：戴茂红，女，1966年1月6日生，汉族，住南京市六合区。被告：宋立志，男，1973年2月7日生，汉族，住南京市六合区。委托诉讼代理人：杨广，江苏衡顺达律师事务所律师。被告：王彬，男，1969年10月12日生，汉族，住南京市六合区。原告南京市六合区顺昌农村小额贷款有限公司（以下简称顺昌小贷公司）与被告杨其权、戴茂红、宋立志、王彬民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告顺昌小贷公司的委托诉讼代理人改宏斌，被告杨其权,被告宋立志及其委托代理人杨广、被告王彬到庭参加诉讼。被告戴茂红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告顺昌小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨其权、戴茂红共同偿还借款本金13万元及截止到2020年5月14日的利息（含罚息、复利）60986.21元，并自2020年5月15日起至实际支付之日止的利息（含罚息、复利）；2、判令被告杨其权、戴茂红共同承担原告支付的律师费12400元；3、判令被告宋立志、王彬对上述三项债务各自在本金10万元及利息和费用的范围内承担共同连带保证责任。4、判令四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告杨其权于2017年9月1日签订借款合同，借款金额为20万元，期限自2017年9月1日至2018年8月31日止，月息12.5%。利息按季度结算，被告戴茂红确认合同债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产清偿。同日，原告分别与被告宋立志和王彬签订保证合同，被告宋立志、王彬分别为被告杨其权的借款在本金10万元及利息和费用的范围内提供共同连带责任保证。原告按约定将借款支付给被告杨其权，借款现已逾期，被告杨其权仅归还本金7万元及支付部分利息，截止到2020年5月14日，被告杨其权拖欠原告本金13万元及利息60986.21元未偿还，遂诉讼。被告杨其权辩称，借款是事实，已经还了7万元，由于厂里不景气，亏损巨大，只能分期归还本金及利息，罚息和复利要求减免，律师费要求与原告共同承担。被告戴茂红未作答辩。被告宋立志辩称，担保是事实，但借款到期后原告与被告杨其权达成新的还款协议，还款协议并无本人签名，故不应承担担保责任，且原告计算的利息，罚息和复利超过国家规定的标准。被告王彬辩称，原告与被告杨其权借款时，对担保人有欺骗行为，被告杨其权征信一直不怎么样，原告审核程序没有到位。杨其权借款到期后已与原告达成新的还款协议，故不应承担担保责任。且保证合同约定二年期是霸王条款，应该按六个月期限，本人担保责任期限已到，担保责任已经结束。经审理查明：2017年9月1日，杨其权作为借款人与顺昌小贷公司作为贷款人签订《借款合同》一份。合同约定：贷款种类为流动资金贷款，贷款金额为贰拾万元（20万元）。贷款期限为一年，即自2017年9月1日至2018年8月31日，实际借款期限以借款借据为准。本合同项下的贷款月利率为12.5%，按季结息，结息日为每季度10号。借款人未按合同约定归还借款本息的，借款人对逾期归还的借款本金从逾期之日起按合同约定利率的基础上浮50%的标准支付罚息、直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人按合同约定借款执行利率计算复利，因借款人违约致贷款人采取诉讼实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的费用：包括但不限于调查费、诉讼费、保全费、律师代理费等。合同还附有配偶声明，即本人戴茂红系借款人的配偶，知悉并同意借款人向债权人借款，确认该借款为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。当日，宋立志、王彬作为保证人分别与顺昌小贷公司签订《保证合同》，合同约定：杨其权（债务人）和债权人签订借款合同（主合同），为保证主合同项下债权的实现，保证人同意提供保证，担保本金10万元及利息和费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期届满之日起二年等。借款合同、保证合同签订的当日，顺昌小贷公司按约放贷向杨其权转账汇款20万元，双方签订《江苏农贷借款借据》一份，借款借据载明：借款日期2017年9月1日，到期日期2018年8月31日，借款金额200000元，月利率12.5‰，按期还息到期还本。借款到期时，杨其权结清截止2018年9月28日的利息，本金未能归还。在顺昌小贷公司催要中，杨其权于2018年12月7日还款2万元，2019年4月7日还款2万元，2019年5月21日还款1万元，2019年8月14日还款18900元，2019年8月20日还款11000元，合计还款70000元。顺昌小贷公司后催要无果，遂于2020年6月10日诉讼来院，诉讼请求同上。本院于2020年9月15日立案受理。以上事实，有原、被告在庭审中的陈述、借款合同、保证合同、网上银行电子回单、借款借据、还款付息明细表等证据证实，本院予以确认。本院认为，顺昌小贷公司与杨其权签订的借款合同，以及与宋立志、王彬签订的保证合同，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，为合法有效。被告王彬认为杨其权征信报告中信用低，原告审核不到位，但该情形不是合同无效的法定条件，故不影响借款合同和保证合同的效力。原告顺昌小代公司作为出借人已经按约出借20万元给杨其权，杨其权未能按约履行还款付息义务，应当承担相应的违约责任。戴茂红与杨其权系夫妻关系，其在杨其权借款时，签订承诺书，确认为夫妻共同债务，应当同杨其权承担共同还款责任。戴茂红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃答辩和出庭质证的权利，应承担不利的法律后果。顺昌小贷公司主张杨其权、戴茂红偿还尚欠借款本金13万元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息，罚息和复利。借款合同及借款借据对利率约定为月利率12.5‰，借款合同约定，借款人未按合同约定归还借款本、息的，借款人对逾期归还的借款本金从逾期之日起按合同约定利率的基础上浮50%的标准支付罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人按合同约定借款执行利率计算复利。原告顺昌小贷公司主张罚息为年利率18.75‰，因该案本院于2020年9月15日立案，故本案应参照《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定（2020修正）》规定，即按其起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定应保护的利率上限即年利率15.4%予以支持。关于律师费，因本案已按法律规定最高限额的利率支持原告的利息主张，故律师费不得另行主张。关于保证责任。宋立志、王彬自愿为杨其权案涉借款在本金10万元及利息和费用的范围内提供连带责任保证，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起二年。债权人顺昌小贷公司于2020年6月10日向本院提起诉讼，其主张权利在保证期限内。王彬主张保证期间二年为霸王条款，原告诉讼已超过保证期间，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。宋立志、王彬主张债权人与债务另行达成新的还款协议，其不再承担保证责任，因未能提供证据予以证明，本院不予采纳。宋立志、王彬在实际承担清偿责任后，有权向杨其权追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款，第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨其权、戴茂红于本判决生效之日起十日内向原告南京市六合区顺昌农村小额贷款有限公司偿还借款本金13万元，并支付罚息（自2018年9月29日起至实际还款之日止按其起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算）；二、被告宋立志、王彬对上述义务各自在10万元及罚息范围内承担连带清偿责任，并在实际承担清偿责任后，有权向被告杨其权追偿。三、驳回原告南京市六合区顺昌农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4351元，减半收取2176元，由被告杨其权、戴茂红、宋立志、王彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  朱向东二〇二〇年十一月十一日书记员  段小萍