广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初1614号原告：广东揭东农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省揭东县***********，统一社会信用代码：914************330。法定代表人：陈志权，董事长。委托诉讼代理人：林宏军、郑岱伦，均系广东揭东农村商业银行股份有限公司职工。被告：深圳东盛创建投资发展有限公司，住所地：深圳市龙岗区，统一社会信用代码：914***********527T。法定代表人：颜松涛，执行董事。被告：深圳市汇富利投资有限公司，住所地：深圳市龙岗区，统一社会信用代码：914***********984P。法定代表人：李炳喜，执行董事。被告：深圳市首证实业有限公司，住所地：深圳市龙岗区，统一社会信用代码：914************584。法定代表人：张金涌，执行董事。被告：张金涌，男，1976年2月25日出生，汉族，住广东省深圳市龙岗区，公民身份号码：440************316。被告：颜少燕，女，1983年11月23日出生，汉族，住广东省深圳市龙岗区，公民身份号码：445************562。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司（以下简称揭东农商银行）与被告深圳东盛创建投资发展有限公司、深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告揭东农商银行的委托诉讼代理人郑岱伦到庭参加诉讼，被告深圳东盛创建投资发展有限公司、深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。揭东农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告深圳东盛创建投资发展有限公司立即付还原告借款本金人民币2575万元；2.判定被告深圳东盛创建投资发展有限公司自2019年3月28日起至2019年9月24日止按借款本金人民币2595万元及年利率8.3%计算，自2019年9月25日起至还清之日止按本金人民币2575万元及年利率8.3%计算（逾期按年利率10.79%计算）向原告支付自2019年3月28日起至还清之日止的利息，扣除已偿还利息1237412.42元，截至2020年4月16日尚欠息约1057263.23元；3.确认原告与被告深圳市汇富利投资有限公司的抵押关系合法有效，原告对被告深圳市汇富利投资有限公司提供的位于深圳市龙岗区坪地镇西湖苑商住楼商铺XXX、XXX的房产（权证号码：深房地字第6000XXXXXX号、深房地字第6000XXXXXX号)享有抵押优先受偿权；4.判令被告深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕对第1、2项请求中被告深圳东盛创建投资发展有限公司应承担的还款责任承担连带清偿保证责任；5.本案一切诉讼费用由五被告承担。事实和理由：被告深圳东盛创建投资发展有限公司因归还原借款合同项下借款需要，向原告申请最高额抵押担保借款人民币2595万元正，由被告深圳市汇富利投资有限公司提供位于深圳市龙岗区坪地镇西湖苑商住楼商铺XXX、XXX的房产（权证号码：深房地字第6000XXXXXX号、深房地字第6000XXXXXX号）作为借款的抵押担保。原告与被告深圳东盛创建投资发展有限公司、深圳市汇富利投资有限公司于2019年3月26日签订了《最高额抵押担保借款合同》及抵押物品清单，并办理抵押登记，同日被告深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕与原告签订了《保证担保合同》，为被告深圳东盛创建投资发展有限公司提供连带责任保证。2019年8月29日被告深圳市汇富利投资有限公司与原告签订了《保证担保合同》，为被告深圳东盛创建投资发展有限公司提供连带责任保证。合同约定贷款限额不超过人民币2595万元，设定期限至2022年3月10日止。原告依约于2019年3月28日发放金额为人民币2595万元的贷款一笔给被告深圳东盛创建投资发展有限公司，贷款期限至2022年3月10日止，约定年利率8.3%，逾期利率加收30%。该笔贷款约定还款方式为：按月结息，协议还本。被告深圳东盛创建投资发展有限公司于2019年9月24日归还原告借款本金人民币20万元，但仍未能按约定还款方式偿还贷款本息。原告认为被告深圳东盛创建投资发展有限公司的行为已构成违约，被告深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕作为贷款担保人理应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求如上。深圳东盛创建投资发展有限公司、深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕在开庭后书面答辩称，一、本案的利息标准高过一年期贷款市场报价利率四倍的，应予以抵扣或冲减。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。因此，本案的利息标准高过LPR四倍的应予以抵扣或冲减。法院若判决答辩人要支付利息的，相应的利息标准不应超过LPR四倍。二、答辩人因疫情无法正常经营，业务也受到巨大影响，本来是在积极筹集还款资金的，但疫情导致超过预期，无法还款。因此，请求予以展期。根据最高人民法院《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》的规定，对于受疫情或者疫情防控措施影响较大的行业，以及具有发展前景但受疫情或者疫情防控措施影响暂遇困难的企业特别是中小微企业所涉金融借款纠纷，人民法院在审理中要充分考虑中国人民银行等五部门发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》等系列金融支持政策：……对金融机构收取的利息以及以咨询费、担保费等其他费用为名收取的变相利息，要严格依据国家再贷款再贴现等专项信贷优惠利率政策的规定，对超出部分不予支持……。《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发〔2020〕29号）第（三）条规定，为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务。金融机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、实施差异化的绩效考核办法等措施，提升受疫情影响严重地区的金融供给能力。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。答辩人受疫情影响严重，现经营十分困难，望根据上述中国人民银行等机构发布的通知，同意予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持答辩人战胜疫情灾害影响，帮助答辩人恢复偿还能力。三、答辩人正积极采取各种措施和方法，克服疫情造成的影响，筹集资金，力争尽快能恢复还款能力。为此，请求给予时间，答辩人也愿意根据实际情况提供还款计划表。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。揭东农商银行为支持其诉讼主张，当庭出示了下列证据：1.揭东农商银行的《金融许可证》《营业执照》《法定代表人证明书》等；2.深圳东盛创建投资发展有限公司、深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司的《企业信用信息公示报告》《营业执照》《法定代表人身份证明书》及法定代表人身份证、张金涌和颜少燕身份证的复印件；3.《借款借据》《最高额抵押担保借款合同》《保证担保合同》《房地产估价报告书》《抵押（质押）物品清单》《不动产登记证明》《还款承诺书》《还款明细》等。深圳东盛创建投资发展有限公司、深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕均没有向本院提交证据。上述证据，经审查，形式合法，内容客观真实，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据上述证据和当事人的陈述，本院对下列事实予以确认：2019年3月14日，深圳东盛创建投资发展有限公司向揭东农商银行作出如下承诺：“我公司因业务发展需要，向贵行申请借款人民币2600万元（期限叁年，具体借款时间和借款金额以所签合同为准）。我公司根据实际作出如下还款计划：1.2019年9月10日归还借款本金人民币20万元；2.2020年3月10日归还借款本金人民币20万元；3.2020年9月10日归还借款本金人民币20万元；4.2021年3月10日归还借款本金人民币20万元；5.2021年9月10日归还借款本金人币20万元；6.2022年3月10日归还借款本金人民币2500万元；7.每月归还借款利息。我公司承诺，按照上述还款计划还本付息，若逾期未归还借款本息，我公司愿承担由此产生的全部责任。”2019年3月26日，揭东农商银行与深圳东盛创建投资发展有限公司、深圳市汇富利投资有限公司签订了合同编号为农商银高抵借字第100201********598号的《最高额抵押担保借款合同》，该合同约定：贷款人（甲方）为揭东农商银行，借款人（乙方）为深圳东盛创建投资发展有限公司，抵押人（丙方）为深圳市汇富利投资有限公司；甲方根据乙方的需要和甲方的可能，自2019年3月26日起至2022年3月10日止，向乙方发放最高贷款限额人民币不超过2595万元正的贷款，在此期限和最高贷款限额内，不再逐笔办理抵押担保手续；借款类型为借新还旧；在上述期限内，每笔贷款的最后到期日不得超过上述终止日，每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，具有同等的法律效力；丙方愿以本人（单位）有权处分的财产，经评估后价值4056.926万元（明细见“抵押物清单”），作为抵押物，为乙方提供担保，当乙方不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其它方式处置，从所得款项中优先得到偿还；抵押担保的范围包括贷款的本金、利息和实现债权的费用；抵押担保的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息；抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务诉讼时效结束后二年止；抵押物清单所列的抵押物财产在抵押期间由丙方保管、使用并负责保养、保全，财产权属证明交抵押权人保管;乙方出现没有按约定归还贷款利息、未按期偿还贷款本息等违约情形时，甲方有权提前收回贷款而无须征得乙方、丙方同意；乙方不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按原订利率加息30%计收利息等内容。同日，揭东农商银行与深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕签订了《保证担保合同》，该保证担保合同约定：贷款人（甲方）揭东农商银行，保证人（乙方）深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕；深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕对深圳东盛创建投资发展有限公司按上述最高额抵押担保借款合同约定所形成的债务承担连带保证责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年；如贷款展期或借新还旧，乙方继续承担保证责任，保证期限延长至展期到期日或借新还旧贷款到期后二年，乙方应无条件服从甲方的要求签字确认继续保证；甲方根据法律法规规定或主合同的约定提前收回借款，借款人未予清偿时，乙方无条件向甲方支付借款人全部应付款项；保证范围包括贷款本金、利息、甲方实现债权的费用（含诉讼费、仲裁费、律师费、交通住宿费等）；借款的实际金额和到期日以借款借据所载为准等内容。抵押担保借款合同签订当日，该合同约定的抵押物深圳市汇富利投资有限公司所有的位于深圳市龙岗区坪地镇西湖苑商住楼商铺XXX、XXX的房产（权证号码：深房地字第6000XXXXXX号、深房地字第6000XXXXXX号)在深圳市*******办理了抵押物登记。揭东农商银行于2019年3月28日将借款2595万元通过银行转账借给深圳东盛创建投资发展有限公司，深圳东盛创建投资发展有限公司的法定代表人颜松涛在相应的借款借据上盖章和签名确认。该借款借据载明：借款人深圳东盛创建投资发展有限公司，借款金额2595万元，借款日期2019年3月28日，到期日期2022年3月10日，借款用途归还原借款合同项下借款（借新还旧），借款利率8.30%，还款方式按月结息，协议还本等内容。2019年8月29日，揭东农商银行与深圳市汇富利投资有限公司签订了《保证担保合同》，该担保合同约定的担保责任、担保范围、担保期限等内容与揭东农商银行和深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕签订的上述《保证担保合同》的内容一样。深圳东盛创建投资发展有限公司于2019年9月24日归还原告借款本金20万元。截至2020年1月22日止，深圳东盛创建投资发展有限公司付还利息及罚息共1237412.42元，但此后至今，无按约定再偿还本息。深圳市汇富利投资有限公司与揭东农商银行没有就抵押物作价、拍卖、变卖或以其它方式处置，深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕也没有依约履行代为清偿义务。2020年8月3日，原告向本院提起诉讼。另查明，本院于2020年4月18日，根据揭东农商银行的申请，依法作出（2020）粤5203财保12号民事裁定书，对深圳市汇富利投资有限公司为上述借款提供抵押的房产予以查封。财产保全费5000元。被告无提供反驳原告诉讼请求的证据，原告对被告的上述书面答辩意见不予认可。原告在开庭后明确表示自2019年3月28日起至2019年9月24日止按本金2595万元和年利率8.3%计算利息，自2019年9月25日起至起诉之日止按本金2575万元和年利率8.3%计算利息，自起诉之次日起至该款还清之日止按本金2575万元和年利率10.79%计算利息，已还利息及罚息共1237412.42元同时予以扣除。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。一、原告与被告深圳东盛创建投资发展有限公司、深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕签订的《最高额抵押担保借款合同》《保证担保合同》,系各方自愿签订,主体合格,内容没有违反法律规定,应受法律保护。被告深圳东盛创建投资发展有限公司向原告揭东农商银行借款2595万元，事实清楚，证据充分，应予认定。深圳东盛创建投资发展有限公司借款后未按合同约定的清偿本息方式全面履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权按合同约定提前收回借款并要求被告支付借款利息和逾期利息。原告依约要求被告深圳东盛创建投资发展有限公司提前归还借款及相应的利息，合理合法，应予以支持。被告虽自2020年1月22日之后没有付还本息，但原告没有向其发出提前收回贷款通知，其提前收回的贷款的逾期利息应自原告主张提前收回贷款之次日起计算。现原告要求自起诉之次日（2020年8月4日）起按逾期利率计算利息，没有违反合同约定，本院予以支持。二、被告深圳市汇富利投资有限公司自愿提供其所有的房产作为本案借款的抵押物，并依法在抵押登记部门办理了抵押物登记手续，应认定抵押合同已生效，抵押权人的权利应受法律保护。抵押权人在债务提前到期之后未受清偿的情况下，与抵押人不能就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿达成一致意见时，请求对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。三、保证人深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕承诺对深圳东盛创建投资发展有限公司的债务承担连带保证责任，原告在保证期限内要求其对深圳东盛创建投资发展有限公司的上述借款及利息承担连带清偿责任，符合法律规定，应予以支持。被告主张本案利息高于一年期贷款市场报价利率的四倍计算的部分应予以抵扣或冲减，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。被告经传票传唤无到庭参加诉讼，也无提供反驳原告诉讼请求的证据，视为放弃诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十九条、第六十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告深圳东盛创建投资发展有限公司应于本判决发生法律效力之日起七日内付还原告广东揭东农村商业银行股份有限公司借款人民币2575万元及相应利息（自2019年3月28日起至2019年9月24日止按本金2595万元及年利率8.3%计算利息，自2019年9月25日起至2020年8月3日止按本金2575万元和年利率8.3%计算利息，自2020年8月4日起至该款还清之日止按本金2575万元和年利率10.79%计算利息，已偿还利息及罚息共1237412.42元同时予以扣除）。二、原告广东揭东农村商业银行股份有限公司与被告深圳市汇富利投资有限公司的抵押关系合法有效，原告广东揭东农村商业银行股份有限公司对被告深圳市汇富利投资有限公司所有的位于深圳市龙岗区坪地镇西湖苑商住楼商铺XXX、XXX的房产（权证号码：深房地字第6000XXXXXX号、深房地字第6000XXXXXX号)折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。三、被告深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕对上述第一项中被告深圳东盛创建投资发展有限公司应承担的还款责任承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费175836元，保全费5000元，以上二项合计180836元（原告已预交），由被告深圳东盛创建投资发展有限公司、深圳市汇富利投资有限公司、深圳市首证实业有限公司、张金涌、颜少燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  吴郁波审 判 员  陈理洪人民陪审员  江培忠二〇二〇年十一月二十日书 记 员  朱威廉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效；第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。