重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0102民初3788号原告：中国银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区广场环路**，统一社会信用代码91500102208500039B。法定代表人：曾庆胜，该分行行长。委托诉讼代理人：曹雪峰，北京市京师（重庆）律师事务所律师。被告：申有明，男，1994年4月17日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：重庆泽胜投资集团旅游开发有限公司，住所地重庆市涪陵区迎宾大道**附**泽胜温泉城**商业**，统一社会信用代码91500102688921034T。法定代表人：任泽明，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓冰，女，1987年10月30日出生，汉族，该公司员工，住重庆市涪陵区。原告中国银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称中国银行涪陵分行）与被告申有明、重庆泽胜投资集团旅游开发有限公司（以下简称泽胜旅游开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月30日立案受理后，依法由审判员孙潇潇担任审判长，与人民陪审员周洪兰和周德果组成合议庭，适用普通程序于2020年10月30日公开开庭进行了缺席审理。原告中国银行涪陵分行的委托诉讼代理人曹雪峰、被告泽胜旅游开发公司的委托诉讼代理人邓冰到庭参加诉讼。被告申有明经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告申有明立即偿还借款余额181753.88元及截至2020年5月25日止的利息5575.89元、本金罚息238.4元、利息罚息178.63元，并支付从2020年5月26日起至付清之日止以借款本金181753.88元及利息5575.89元为基数，按《个人一手住房贷款合同》第三条的约定计收罚息（诉讼中明确为以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%）；2、被告申有明承担本案律师费7510元；3、原告中国银行涪陵分行对被告申有明提供的抵押物的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费以及实现债权的其他费用由被告申有明承担；5、被告泽胜旅游开发公司对被告申有明的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由:2016年11月28日，原告与被告之间签订了一份《个人一手住房贷款合同》(编号为:2016年渝涪银房字13**)。合同约定：由原告中国银行涪陵分行向被告申有明提供贷款人民币210000元，用于购买住房，借款期限为240个月；借款利率为中国银行公布的相应期限贷款基准利率，采用浮动利率的方式，首次定价日的贷款利率为在参考利率基础上下浮15%，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率下浮15%，浮动周期为12个月，付息方式为按月付息；合同约定了逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本金，还款周期为每月。合同附件二：《个人一手住房贷款合同通用条款》约定：借款人违约贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。并约定了法律文书送达地址。被告申有明与原告中国银行涪陵分行签订一份《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，以其购买的重庆市涪陵区迎宾大道66号泽胜温泉城四期39幢7-1房屋一套为借款提供抵押担保并办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告中国银行涪陵分行于2016年12月1日按约向被告申有明发放贷款210000元。借款期限内被告申有明未按约还本付息，截止到2020年5月25日，被告申有明尚欠原告中国银行涪陵分行本金181753.88元及截至2020年5月25日止的利息5575.89元、本金罚息238.4元、利息罚息178.63元。为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律的规定特诉至贵院，望判如所请。被告泽胜旅游开发公司为被告申有明案涉房屋按揭贷款提供连带责任保证，与本案诉讼具有直接的法律上的利害关系。被告泽胜旅游开发公司辩称：《预购商品房抵押合同》约定的我公司应承担保证责任的期间已过，我公司的保证责任已免除。原告追加我公司作为本案被告是错误的。被告申有明未作答辩。原告中国银行涪陵分行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、申有明身份证复印件；2、个人一手住房贷款合同复印件、中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证复印件；3、贷款已还款明细清单复印件；4、重庆市预购商品房抵押贷款合同复印件、重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明复印件、不动产登记证明复印件；5、民事法律事务合同、律师费发票；6、公告费电子打印发票。被告泽胜旅游开发公司对上述证据均有异议。本院在庭审中进行了审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告泽胜旅游开发公司围绕诉讼请求依法提交了证据：1、申有明的房产证原件；2、不动产登记信息查询。原告中国银行涪陵分行对上述证据不持异议。本院在庭审中进行了审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告申有明未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月28日，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：由原告中国银行涪陵分行向被告申有明提供贷款人民币210000元，贷款期限为240个月;贷款的参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，采用浮动利率方式，浮动周期为12个月；首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率基础上下浮15%，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率下浮15%，付息方式为按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个，还款方式为等额本金。合同同时约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，利息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定:1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。同日，原、被告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，以其购买的重庆市涪陵区迎宾大道66号泽胜温泉城四期39幢7-1房屋为借款提供抵押担保并办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告中国银行涪陵分行于2016年12月1日按约向被告申有明发放贷款210000元，借款凭证上载明的月利率为3.47‰。从2019年9月起被告申有明逾期偿还贷款，截至2020年5月25日，被告申有明尚欠原告中国银行涪陵分行借款本金181753.88元、利息5575.89元、本金罚息238.4元、利息罚息178.63元。原告中国银行涪陵分行向被告申有明催款未果，遂于2020年6月30日诉至本院。另查明，原告中国银行涪陵分行已支付律师代理费7510元。诉讼中，原告中国银行涪陵分行自愿撤回对被告泽胜旅游开发公司的起诉。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人的真实性意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应全面履行各自相应的义务。原告中国银行涪陵分行按照合同约定提供借款后，被告申有明应按约定的期限履行向原告中国银行涪陵分行偿还借款本息的义务，被告申有明未按约足额偿还借款，其行为构成违约，被告申有明应当按照合同约定承担逾期付款的民事责任。原告中国银行涪陵分行请求被告申有明归还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告中国银行涪陵分行请求被告申有明支付律师代理费，符合双方合同约定，本院予以支持。被告申有明自愿以其所有的位于重庆市涪陵区迎宾大道66号泽胜温泉城四期39幢7-1房屋为借款作抵押担保，原告中国银行涪陵分行有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。原告中国银行涪陵分行自愿撤回对被告泽胜旅游开发公司的起诉，是对自己权利义务的处分，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申有明于本判决生效后15日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金181753.88元及截止2020年5月25日的利息5575.89元、本金罚息238.4元、利息罚息178.63元，并支付以本金181753.88元为基数、以利息5575.89元为基数，从2020年5月26日起至付清之日止按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮15%后加收50%计算的罚息（罚息利率为浮动利率，浮动周期为12个月）。二、被告申有明于本判决生效后15日内支付原告中国银行股份有限公司重庆涪陵分行律师费7510元。三、原告中国银行股份有限公司重庆涪陵分行有权对被告申有明所有的位于重庆市涪陵区迎宾大道66号泽胜温泉城四期39幢7-1的房屋拍卖、变卖、折价价款在以上债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4056元，公告费600元，由被告申有明负担。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长  孙潇潇人民陪审员  周洪兰人民陪审员  周德果二〇二〇年十一月五日书 记 员  邓晓琴