广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2020)粤2072民初13271号原告：中国农业银行股份有限公司中山东升支行，住所地广东省中山市**********。负责人：霍凤英，该行行长。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。被告：黄世运，男，1977年3月16日出生，汉族，住广东省恩平市***************。被告：侯四英，女，1976年8月25日出生，汉族，住广东省恩平市***************。原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行（以下简称农行东升支行）与被告黄世运、侯四英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行东升支行委托诉讼代理人黄敢到庭参加诉讼，被告黄世运、侯四英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行东升支行向本院提出诉讼请求：1.黄世运立即向农行东升支行清偿尚欠的借款本金253236.46元、利息8096.56元、罚息276.67元、复利183.67元（暂计至2020年5月14日，之后的从2020年5月15日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之次日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按照罚息利率计算）；2.农行东升支行对处置黄世运、侯四英名下位于中山市西区******美林假日花园尚林苑6幢2104房的抵押物所得价款就诉求款项享有优先受偿权；3.黄世运支付原告实现债权、抵押权产生的律师费人民币13089元；4.侯四英对黄世运的本案全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：贷款人：农行东升支行。借款人：黄世运。抵押人：黄世运、侯四英。保证人：侯四英。签约情况：2015年4月8日签订的个人购房担保借款合同（编号：440***********180）。贷款金额：325000元。贷款期限：15年，2015年04月09日至2030年04月08日止。约定还款方式：合同第二十九条、借款凭证约定：本合同还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的借款发放日对应日（09号）。贷款执行利率：合同第一条1.4款、第二十六条以及借款凭证约定：借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础后确定，遇基准利率调整，执行利率自次年1月1日相应调整。罚息计收标准：合同第十一条11.1款约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。复利计收标准：合同第十一条11.3款约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。提前收贷约定：合同第十一条11.4款约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。抵押担保情况：农行东升支行与黄世运、侯四英就本案抵押物即位于中山市西区******美林假日花园尚林苑6幢2104房（不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第00650075号，粤（2018）中山市不动产权第0065076号）办理了抵押登记手续。保证担保情况：合同第三十一条款约定，被告侯四英为借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。实现债权的费用：合同第十一条11.8款约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。共同清偿责任依据：黄世运与侯四英系夫妻关系，于1998年6月15日登记结婚。该笔贷款发生在黄世运与侯四英婚姻关系存续期间。故依法应对黄世运的上述债务承担共同清偿责任。黄世运从2019年10月份开始未能按时足额还款，截至2020年5月14日尚欠借款本金253236.46元、利息8096.56元、罚息276.67元、复利183.67元,共计261793.36元。黄世运、侯四英未应诉答辩，也未提供证据。农行东升支行围绕诉讼请求依法提交了证据并存案佐证。本院经审理认定如下事实：2015年4月8日，农行东升支行作为贷款人与黄世运作为借款人（抵押人）、侯四英作为保证人（抵押人）、中山市广浩房地产有限公司作为保证人签订个人购房担保借款合同，编号：440***********180。合同约定：贷款金额为325000元，贷款期限为180个月，2015年04月09日至2030年04月08日止；借款用途是购买位于中山市西区******美林假日花园尚林苑6幢2104房的房地产；约定还款方式：等额本息还款法；贷款执行利率：借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础后确定，遇基准利率调整，执行利率自次年1月1日相应调整；罚息计收标准：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保(含借款人或第三人提供)和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；提前收贷约定：借款人未足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2015年4月9日，农行东升支行向黄世运发放贷款325000元，约定借款到期日为：2030年4月8日，还款方式为等额本息还款，还款时间为每月的26日，执行利率5.9%，逾期利率8.85%。2018年3月30日，农行东升支行与黄世运、侯四英就本案抵押物即位于中山市西区******美林假日花园尚林苑6幢2104房的房地产[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0065075号、粤（2018）中山市不动产权第0065076号]办理了抵押登记手续[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产证明第0033544号]，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为325000元。农行东升支行依约向黄世运发放贷款后，黄世运出现逾期还款，截止2020年5月14日尚欠借款本金253236.46元、利息8096.56元、罚息276.67元、复利183.67元。为维护自身的合法权益，农行东升支行遂于2020年8月28日诉至本院，主张前述请求。另查明，为提起本案诉讼，农行东升支行支付律师费13089元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。农行东升支行与黄世运、侯四英签订的个人购房担保借款合同，是双方的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规规定，合法有效。农行东升支行按照合同约定向黄世运支付了借款，履行了合同义务，黄世运应当按合同约定履行归还借款及利息的义务，但其逾期未归还借款本息，已构成违约，依据合同的约定，农行东升支行有权提前收回已发放的借款，黄世运应当清偿全部贷款及利息、罚息、复利，并承担农行东升支行提起本案诉讼支出的律师费。黄世运、侯四英同意以自己名下位于中山市西区******美林假日花园尚林苑6幢2104房的房地产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。黄世运未依约还款，农行东升支行请求将该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款就诉求款项享有优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。侯四英同意为涉案债务承担连带保证责任。现黄世运未按约履行债务清偿责任，债务发生在保证期间内，故农行东升支行有权要求保证人侯四英对黄世运的上述债务承担连带清偿责任。黄世运、侯四英经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄世运于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行归还借款本金253236.46元及利息、罚息、复利（截止至2020年5月14日，利息8096.56元、罚息276.67元、复利183.67元，从2020年5月15日起，以实欠本金为基数计至清偿之日止的利息、罚息、复利，标准按编号为440***********180的个人购房担保借款合同约定及中国人民银行的有关规定执行）；二、被告黄世运于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行支付律师费13089元；三、在上述债权范围内，原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行对被告黄世运、侯四英提供抵押的中山市西区******美林假日花园尚林苑6幢2104房的房地产[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0065075号、粤（2018）中山市不动产权第0065076号]折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告侯四英对被告黄世运的上述债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5424元，减半收取为2712元，财产保全费1894元，合计4606元，由被告黄世运、侯四英负担（该款原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行已预交，被告黄世运、侯四英在本判决生效之日起七日内迳付给原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行，本院不另收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  伍执娟二〇二〇年十一月二十三日书记员  卢淑兴