福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8106号 原告：惠安县农村信用合作联社城关信用社，住所地惠安县螺城世纪大道西侧奥林水岸**128-129，统一社会信用代码91350521793754354G 负责人：陈凯兵，副主任。 委托诉讼代理人：许小芳，女，1986年12月1日出生，汉族，该社职员，住惠安县。 被告：林志铭，男，1973年1月14日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社城关信用社（简称城关信用社）与被告林志铭信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城关信用社的委托诉讼代理人许小芳、被告林志铭均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告城关信用社向本院提出诉讼请求：被告立即偿还原告信用卡透支本金49908.45元及自2020年7月22日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计付的相利息、违约金。诉讼中，原告变更（减少）第一项诉讼请求为：被告立即偿还原告信用卡透支本金49812.37元及自2020年8月22日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计付的利息、违约金。事实与理由：被告于2017年6月8日在原告处办理普惠金融信用卡（以下简称普惠卡）一张，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及领用合约，期限为3年，信用额度为110000元，《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》还对普惠卡收费、还款及计息条约进行约定。约定普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用。透支利率为日万分之二至万分之五。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金。乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效。普惠卡有效期3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算；普惠卡逾期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；甲方应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务。原告经审核后依约向被告发放卡号为6228××××2107的普惠卡，账单日为每月22日。该卡片于2020年6月到期，被告未办理续卡且未归还透支本金及相关费用。 被告林志铭辩称，结欠原告借款本金49812.37元属实，但是案涉合同已于2020年6月到期，原告主张被告支付自2020年7月22日起的利息、违约金没有事实与法律依据。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格；证据2即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》、惠安联社惠民卡业务审批流程表、安心卡申请书各1份，以此证明原告与被告关于信用卡借款、利息、违约金及期限等的约定以及被告声明已知悉和自愿依约履行；证据3即贷记卡交易明细、贷记卡台账各1份，以此证明被告消费情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。被告质证称，对上述证据均无异议。 本院经审查认为，原告提供的上述证据，经被告质证后均无异议，且来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原、被告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告于2017年6月8日向原告申请办理普惠金融信用卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，主要约定被告林志铭办理普惠金融信用卡1张，约定普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用。透支利率为日万分之二至万分之五。普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金。此后，原告向被告发放卡号为6228××××2107,信用额度为110000元的普惠卡。被告使用该卡后仅支付利息至2020年8月20日，共透支本金49812.37元未能偿还。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告林志铭偿还所欠信用卡透支本金49812.37元及按双方合同约定的办法计付自2020年8月21日起的利息、违约金，符合法律规定和双方约定，理由充分，应予支持。合同约定“普惠卡逾期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止”，被告主张案涉合同已于2020年6月到期，不应支付自2020年7月22日起的利息、违约金，不符合上述约定，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 被告林志铭应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社城关信用社信用卡透支本金49812.37元，并按双方合同约定的计算办法计付自2020年8月22日起至还款之日止的透支利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1071.28元，减半收取535.64元，由被告林志铭负担，应在本判决生效之日起五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社城关信用社预交的1074.1元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  赵清花 二〇二〇年十一月十三日 书记员  王小颖 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。