广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初4202号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥镇光明北路**。负责人：黎志嵘，职务行长。委托诉讼代理人：郑晓超，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永钦，上海锦天城（广州）律师事务所实习人员。被告：陈荣基，男，1986年9月12日出生，汉族，住广州市南沙区。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农业银行番禺支行）诉被告陈荣基金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员张祎独任审理，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告农业银行番禺支行的委托诉讼代理人李永钦到庭参加诉讼，被告陈荣基经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告提前偿还信用卡本金人民币112000元、利息、逾期违约金及分期手续费（利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，分期手续费按每期人民币320元计算，暂计至2020年10月28日，利息人民币6578.68元，逾期违约金人民币1007.06元，分期手续费人民币2573.95元；前述利息、逾期违约金自2020年10月29日起均按约定标准计至被告实际清偿之日止；前述分期手续费自2020年10月29日起至被告实际清偿之日止，按每期人民币320元计算，并以计算至2024年6月当期为限），以上暂计至2020年10月28日为人民币122159.69元；2、判令两被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实理由：2019年5月22日，被告签署《“乐分易”分期业务申请表》《金穗贷记卡申请表》知悉并同意遵守《“乐分易”分期业务细则》《领用合约（个人卡）》，向原告申请分期贷款人民币128000元。原告同意被告前述申请，经结合被告信用资质审核后，原告于2019年6月4日向被告发放贷款人民币120000元，分期期数为60期，每期手续费为人民币320元。但被告自2019年11月起出现持续逾期，经原告数次的催告后，被告至今仍未清偿逾期欠款。根据《“乐分易”分期业务细则》第五条之约定，分期成功后，不论被告是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还分期资金并支付分期手续费，逾期还款的，被告应按《金穗信用卡章程》和《领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。根据《领用合约（个人卡）》第4.1条、4.2条之约定，若被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据《领用合约（个人卡）》第4.3条之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算。根据《“乐分易”分期业务细则》第十一条之约定，被告未按期足额偿还分期资金，分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费等费用。原告依据上述相关条款，要求被告提前清偿债务，并承担相应利息（日万分之五）、逾期还款违约金（最低还款额的未偿还部分的5%）、分期手续费（共60期，按每期人民币320元计算），以上暂计至2020年2月16日为人民币113969.76元。综上，为保障原告的合法权益何时原告特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告陈荣基无答辩及举证。原告农业银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、业务凭证、基本资料（账户级）、交易流水等证据，并于庭审中出示了原件。本院依法组织当事人进行质证，被告陈荣基经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告农业银行番禺支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告农业银行番禺支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月22日，陈荣基向农业银行番禺支行申领金穗贷记卡，并在中国农业银行金穗贷记卡申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该表后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》对利息和收费作如下约定：透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方的还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方自行情况、用卡情况等因素确定或调整。并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币或1美元或1欧元或1澳元或1英镑或10日元）支付逾期还款违约金。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。同日，陈荣基向农业银行番禺支行提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，申请分期贷款128000，分期期数为60期，分期手续费费率为16%，分期手续费金额为20480元，手续费分期扣收，分期资金使用方式为自主支付；陈荣基在表中签名确认已阅读并理解本申请表及《“乐分易”分期业务细则》全部内容，自愿遵守其中规定。《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》约定，“乐分易”分期业务银行审批同意后，对指定贷记卡授予额度，用于个人消费用途，申请人选择自主支付时，通过农业银行借记卡分期专用账户使用“乐分易”分期业务资金；《申请表》填写的分期资金金额、分期期数、分期手续费等与支付凭证记载信息不一致时，以支付凭证记载为准；借记卡分期专用账户仅支持在农行指定类型商户进行消费，不支持转账汇款、存取现金、投资理财等功能；申请人分期成功办理后，不论是否实际使用分期本金，均须按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费；每期应还分期本金≈分期本金总金额÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整；分期总手续费分期收取的，每期手续费等于分期总手续费÷分期期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整；每期应还分期本金及应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”，当期应还分期本金可享受免息，否则，申请人应按照信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用；申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金及其他任何相关费用中任何一项或几项则构成违约，银行有权提前收回分期本金；若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费、保全费等银行实现债权的一切费用。2019年5月31日，陈荣基向农业银行番禺支行出具《支付委托书》，委托该行将分期资金120000元划入陈荣基在农行开立的卡号为62×××77的借记卡，由陈荣基自主支付给符合借款合同/分期业务申请表约定用途的交易对象。2019年6月4日，农业银行番禺支行向陈荣基发放贷款，业务凭证载明，户名陈荣基，卡号62×××88，交易类型为商户分期，商户名称为番禺支行乐分易商户分期专用户，分期总本金为120000元，分期总手续费为19200元，期数为60期，手续费收取方式为分期收取。上述借款发放后，陈荣基未能依约还本付息。根据农业银行番禺支行提供的账户资料信息显示，截至2020年10月28日，陈荣基尚欠该行借款本金112000元、利息6578.68元、违约金1007.06元、手续费2573.95元。本院认为，农业银行番禺支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。农业银行番禺支行向陈荣基核发涉讼信用卡后，陈荣基申请了乐分易分期付款业务，其应按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定履行相关义务。农业银行番禺支行依约向陈荣基发放贷款后，陈荣基未依约还款，已构成违约，农业银行番禺支行有权提前收回分期资金，并收取手续费、利息及逾期还款违约金。因此，陈荣基应向农业银行番禺支行偿还借款本金112000元及分期手续费、利息、逾期还款违约金，截至2020年10月28日，分期手续费为2573.95元，利息为6578.68元，逾期还款违约金为1007.06元，自2020年10月29日起分期手续费、利息、逾期还款违约金按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止。陈荣基经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈荣基于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金112000元及分期手续费、利息、逾期还款违约金[截至2020年10月28日，分期手续费为2573.95元，利息为6578.68元，逾期还款违约金为1007.06元；自2020年10月29日起，分期手续费、利息、逾期还款违约金按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止]。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2579元，财产保全费1090元，由被告陈荣基负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 张 祎二〇二〇年十一月十二日书记员 王韵曌