河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0811民初4210号原告：张天滨，男，1974年2月26日出生，汉族，住河南省博爱县。委托诉讼代理人：刘克华，河南苍穹律师事务所律师；委托诉讼代理人：王小静，河南苍穹律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，住所地：焦作市解放东路体育馆东侧。法定代表人：刘建玲，经理。委托诉讼代理人：冯利红，河南苗硕（郑州）律师事务所律师。原告张天滨与中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告张天滨委托诉讼代理人刘克华、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司代理人冯利红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张天滨向本院提出诉讼请求：1依法判令被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、误工费、护理费、被扶养人生活费等各项损失共计167909.53元；2.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年12月19日，在洛阳，张天滨驾驶豫Ｈ×××**号牌重型半挂牵引车时被货物砸伤，造成原告受伤事故发生后，原告在偃师市人民医院住院治疗，后经贵院委托鉴定，原告因此次事故造成十级伤残，原告所驾驶的车辆在被告处投保有驾乘人员意外伤害保险，根据保险合同的约定，被告应当承担赔偿责任。被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司辩称，本案事发经过不属于保险合同约定的保险责任，应当依法驳回原告对我公司的诉讼请求。退一步讲即使本案符合保险责任，其计算方式不符合合同约定。根据合同约定，仅赔偿医疗费及伤残保险金，医疗费限额为3万元，每次事故免赔100元，给付比例为80%。伤残保险金每人限额为30万元，原告构成十级伤残的情况下，伤残保险金应当为30万元×10%=3万元。住院伙食补助、营养、护理、误工、鉴定费以及被扶养人生活费、精神损害抚慰金、交通费均不属于该保险理赔范围。根据当事人的诉讼请求和答辩理由。本庭归纳本案的争议焦点是：1.原告受伤是否属于保险理赔范围；2.原告各项诉求的依据。围绕争议焦点，原告张天滨提交的证据有：证据1.原告身份证复印件、户口本一份，共四页，证明原告的主体适格，证实原告的户口为城镇居民，原告的各项赔偿标准残疾赔偿金、被抚养人生活费等应当按照城镇的标准予以计算；证据2.驾乘人员意外伤害保险单一份1页，证明涉案车辆在被告公司投保驾乘人员意外伤害保险一份，医疗费每人限额为30000元，人身伤亡责任限额为300000元，根据保险合同约定原告使用被保险车辆时被货物砸伤属于保险合同理赔范围，被告保险公司应承担赔偿责任；证据3.95518接报案登记表一份1页，证明2018年12月19日，事故发生后，拨打被告公司电话进行报案，证实原告在洛阳市受伤的事实，该登记表是被告保险公司出具的事故发生的事实，经保险公司查勘后证实原告受伤的事实；证据4.××例、出院证各一份、住院医疗费发票一张，证明1.原告受伤后在偃师市人民医院住院治疗的情况，原告住院36天；2.原告住院期间花费情况；证据5.证明、驾驶证、从业资格证各一份共计2页，证明1.事故发生期间，原告为焦作市惠安物流有限公司为豫Ｈ×××**号车辆雇佣的司机；2.原告持有A2驾驶证，并持有经营性道路货物运输驾驶员的资格，证实原告长期从事该行业，其误工费应当按照交通运输行业的标准计算；证据6.户口本一份、身份证两份、居委会证明一份共计3页，证明原告被抚养人父亲、母亲的基本信息及其父母有两个子女的事实，证实被抚养人的需要抚养的事实及计算被抚养人生护费的依据；证据7.焦作天援司法鉴定意见书、鉴定费发票一张，证明经焦作市山阳区人民法院委托，原告的伤情的伤残等级为十级，原告为此支出鉴定费700元；证据8.身份证，证明护理人员的基本信息。被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司质证意见为：对证据1真实性无异议，但即使属于保险责任，赔偿金以及被扶养人生活费同答辩意见，不区分城镇和农村户籍；证据2真实性无异议，但证据指向有异议，保险合同约定驾驶或乘坐营运货车意外伤害仅限于在车辆行驶过程中或维护继续运行的加油、加水、换胎而临时停放过程中的情形，因此本案不属于保险合同约定的赔偿范围，被告公司不应当承担赔偿责任；证据3真实性无异议，仅能证明被告公司对该事故出险，但不能证明该事故是否符合理赔条件，同时上面注明了伤者系在车上被货物砸伤，不符合保险责任约定的赔偿情形；证据4真实性无异议，该证据也证明了伤者系被重物砸伤，不属于保险责任；证据5真实性无异议，但不能证明原告系惠安物流的雇佣司机，也无法证明其长期从事交通运输行业，且因此而计算的误工费用不属于保险理赔范围；证据6真实性无异议，但被扶养人生活费也不属于保险理赔范围；证据7对伤残评定结论无异议，认为鉴定费不属于该保险理赔项目；证据8真实性无异议，该项也不属于理赔范围。本院对原告提供的证据认定：对证据真实性予以认定。被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司提交的证据有：证据交通出行人身意外伤害保险条款（A款）、附加意外伤害医疗保险（B款）条款、人身保险伤残评定标准，证明其中第2.1.5条及2.2.2条，本案不属于车辆行驶过程中或为维护车辆继续运行加油、加水、换胎而临时停放过程中所造成的意外伤害，因此不属于保险责任，同时证明，即使符合保险责任，其伤残计算标准为保险限额×伤残给付比例。原告张天滨质证意见为：对保险条款的真实性、指向性均有异议，首先被告对该条款并未履行其明确的说明和告知义务，也未向投保人书面送达该保险条款，并对保险条款的相关内容也未进行明确的说明和告知，其保险条款不能作为认定本案的依据。同时，该保险条款2.1.5、2.2.2等条款系缩小解释或者不完全解释，在购买该保险时，保险公司曾称只要是司机在使用被保险车辆发生的任何意外伤害均属于保险责任。同时根据该条款的8.5条，条款对意外伤害的解释，免除保险人责任的条款中，也不包含司机在使用该车辆时受伤的情形，对此司机在发生意外伤害时，被告公司应当承担赔偿责任。其辩称的仅赔偿残疾赔偿金及医疗费的理由不能成立，合同并未约定误工费、护理费、被扶养人生活费、精神抚慰金等项目属于免赔的情形。对此在人身遭受损害的情况下，根据我国法律规定应当对原告上述项目予以赔偿，伤残赔付的计算方法不能作为本案的依据。本院对被告提供的证据认定：对证据真实性予以认定，指向不予认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告张天滨为焦作市惠安物流有限公司所有的豫Ｈ×××**号车辆雇佣的司机，2018年12月19日原告张天滨在洛阳××号重型半挂牵引车，被车上货物砸伤。事故发生后，原告张天滨及时向95518报案，经被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司查勘后证实原告受伤的事实。原告张天滨受伤后在偃师市人民医院住院治疗36天，支出医疗费20466.66元。焦作市山阳区人民法院委托焦作天援法医临床司法鉴定所对原告的伤情进行鉴定，原告张天滨伤情的伤残等级为十级，原告张天滨为此支出鉴定费700元。原告所驾驶的车辆在被告处投保保驾乘人员意外伤害保险一份，医疗费费每人限额为30000元，人身伤亡责任限额为300000元。原告父亲张维伦，1941年4月1日出生。母亲王翠兰，1948年5月20日出生。哥哥张天奎，1970年9月11日出生。其父母有二个子女，均已成年。河南省2019年度居民服务和其他服务业务平均工资45677元，2018年度城镇居民人均可支配收入34200.97元，城镇居民人均消费性支出21971.57元。本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。焦作市惠安物流有限公司作为投保人向被告投保了保驾乘人员意外伤害保险，被告承包了该险种，并出具保险单。双方之间的保险合同成立，合法有效。原告提交的证据可以确认原告系涉案车辆被保险人，享有保险金请求权。保险事故发生后原告及时向被告报案，被告亦核查受理登记，被告应在约定及合理期限内向原告理赔。被告依据中国人民财产保险股份有限公司交通出行人身意外伤害保险条款（A款）第2.1.5条：“被保险人驾驶营运货车或乘坐他人驾驶的营运货车，在车辆行驶过程中或为维护该车辆即系运行的加油、加水、换胎儿临时停放过程中，遭受意外伤害。”抗辩原告所受伤害不属于上述承保范围。从上述保险条款可以得出，为维护车辆继续运行的临时停靠过程中遭受意外，应属于驾乘人员意外伤害保险合同约定的保险事故。经审查，原告的损失为：医疗费共计20466.66元，住院伙食补助费50元×36天=1800元，营养费20元×36天=720元，护理费45677/365×36=4505元，误工费因原告未能举证有固定收入，应按照无固定收入计算34200.97/365×216天（36天+180天）=20239元，残疾赔偿金34200.97×20×0.1=68401.94元，被扶养人生活费14281.53元（张维纶21971.57×5×0.1/2=5492.9元、王翠兰21971.57×8×0.1/2=8788.63元），鉴定费700元、交通费720元、精神抚慰金3000元。根据合同约定，被告给付医疗保险金时，应扣除免赔额100元，并按照80%比例给付即（20466.66-100）×0.8=16293.3元。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十二条、第十七条、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨医疗保险金16293.3元；被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨住院伙食补助费1800元；被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨营养费720元；被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨护理费4505元；被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨误工费20239元；被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨残疾赔偿金68401.94元；被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨被扶养人生活费14281.53元；被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨鉴定费700元；被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨交通费720元；被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内支付原告张天滨精神抚慰金3000元。案件受理费减半收取1829元，由被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司负担1457元，原告张天滨负担372元如果为按本判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  康福军二〇二〇年十一月二十日书记员  王 帅