湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初1333号原告：湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心孝感分中心，住所地湖北省孝感市孝**孝武大道**。统一社会信用代码：91420902MA48A3GY4U。负责人：张磊，该中心负责人。委托诉讼代理人：鲍志江、谈伟，湖北山川律师事务所律师。被告：蒋建明，男，1965年7月21日出生，汉族，户籍地湖北省汉川市，现住湖北省汉川市经济开发区。被告：孙运姣，女，1965年9月27日出生，汉族，户籍地湖北省汉川市，现住湖北省汉川市经济开发区。被告：王荣梅，女，1988年9月7日出生，汉族，户籍地湖北省汉川市，现住湖北省汉川市经济开发区。原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心孝感分中心与被告蒋建明、孙运姣、王荣梅金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月27日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心孝感分中心的委托诉讼代理人谈伟到庭参加诉讼。被告蒋建明、孙运姣、王荣梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心孝感分中心向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告蒋建明和孙运姣共同偿还原告贷款本金人民币46640.25元及至本金还清之日止的利息【截止到2020年11月20日的逾期利息、逾期罚息、逾期复利共计13204.51元，以及按照《借款合同》约定的计算方式，自2020年11月21日至全部贷款结清之日止的利息、逾期罚息、复利】；2、请求依法判令被告王荣梅在其保证合同中约定的保证限额的范围内对上述贷款本金、利息、复利、逾期罚息承担连带保证责任；3、请求人民法院依法判令被告承担本案诉讼费用、律师代理费、其他费用以及原告为实现债权、抵押权的全部费用。事实与理由：被告蒋建明和孙运姣系夫妻，因经营服饰厂需要资金周转，于2019年8月23日向原告申请贷款，后于当天双方签订了《借款合同》，约定贷款金额为人民币48182元，贷款期限为12个月，自2019年8月23日起至2020年8月23日止，贷款利率采用月利率制，利率为15‰，并约定利息自贷款发放之日（贷款拨付至借款人账户之日）计算。在合同中约定还款方式、还款、承诺与保证、违约责任等具体条款。其中《借款合同》第十一条（16）中明确约定：“甲方一旦发生逾期等违约行为，在乙方进行还款催告后，甲方仍未按照催告通知书中规定的时间按期还款，则视为甲方拒绝按照合同履行还款义务，乙方有权要求甲方提前归还所剩余贷款的本金、利息、罚息、复利，由此产生的一切经济责任及法律责任均由甲方承担”。被告孙运姣作为被告蒋建明的配偶，自愿在《借款合同》中签字确认，并提供了身份证件及结婚证，愿意以其夫妻共同财产承担连带还款责任。同时，合同约定了管辖法院，第八条明确约定：“8.2因本合同签订或履行所发生或与本合同相关之争议，应当通过协商方式予以解决，如协商不成，双为同意采用下述第（1）种方式予以解决：（1）向乙方所在地及分支机构所住地人民法院提起诉讼”即孝南区人民法院管辖。2019年8月23日，原告与被告王荣梅签订了《保证合同》，约定了被告王荣梅为被告蒋建明和孙运姣夫妻的贷款承担连带保证责任,保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。后原告依约向被告蒋建明和孙运姣及时发放了全部贷款,贷款发放后，被告蒋建明和孙运姣偿还了部分本息后，就未按期偿还剩余的贷款本金及利息。经原告多次催收，仍未履行还款义务。保证人也不愿意承担保证责任，给原告造成了巨大的经济损失。原告认为，原、被告之间签订的《借款合同》、《保证合同》均是合法有效的，原告已按合同中的约定发放了贷款，但被告蒋建明和孙运姣却未能还清本息，根据《借款合同》的约定，原告可以要求被告蒋建明和孙运姣立即偿还剩余的本息。据此，为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特具状诉至贵院，望支持原告的全部诉讼请求。原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心孝感分中心围绕诉讼请求依法提交了七组证据，经本院审查核实，原告提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告蒋建明、孙运姣、王荣梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期间提交答辩状和证据，应视其为放弃相应的民事权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：被告蒋建明和孙运姣系夫妻关系，因经营服饰厂需要资金周转，向原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心孝感分中心申请贷款。2019年8月23日双方签订《借款合同》，约定借款金额48182元，借款期限12个月，即自2019年8月23日起至2020年8月23日止，借款利率采用月利率制，利率为15‰，逾期还款，按借款利率加收50%的罚息以及复利，并约定利息自借款发放之日（借款拨付至借款人账户之日）计算，还款方式为等额本息还款。同时就承诺与保证、违约责任等具体条款进行了约，其中第十一条（16）中明确约定：“甲方一旦发生逾期等违约行为，在乙方进行还款催告后，甲方仍未按照催告通知书中规定的时间按期还款，则视为甲方拒绝按照合同履行还款义务，乙方有权要求甲方提前归还所剩余贷款的本金、利息、罚息、复利，由此产生的一切经济责任及法律责任均由甲方承担”。被告孙运姣作为共同借款人在《借款合同》中签字确认。同日，原告与被告王荣梅签订了一份《保证合同》，约定被告王荣梅为被告蒋建明和孙运姣夫妻的上述借款本息承担连带责任保证，保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。上述合同签订后，原告依约向被告蒋建明和孙运姣指定银行账户发放了借款48182元，被告蒋建明和孙运姣在借款借据上签字认可。此后，被告蒋建明和孙运姣在偿还了部分借款本息后，于2019年11月25日开始出现逾期，其未再按约定期限偿还剩余的借款本金及利息。经原告多次向被告催收未果后，原告具状诉至法院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心孝感分中心与被告蒋建明、孙运姣以及被告王荣梅分别签订的《借款合同》、《保证合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。在原告按照合同约定向被告蒋建明和孙运姣发放借款后，被告未按合同约定履行还款义务，理应承担相应的违约责任，故原告要求被告蒋建明和孙运姣偿还下欠借款本金46640.25元以及至借款还清之日止利息、罚息和复利的诉讼请求，有合同约定和相关法律依据，依法予以支持，但因双方对借款利息、罚息、复利的约定利率标准，超出法律的强制性规定，对超出部分不予支持，可以下欠借款本金为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算自逾期之日（2019年11月25日）至借款清偿之日止的利息、罚息。对于原告要求被告王荣梅对被告蒋建明和孙运姣的上述借款本息承担连带清偿责任的诉请，有事实和法律依据，依法予以支持。被告蒋建明、孙运姣、王荣梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，理应承担不到庭的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，【最高人民法院关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定】第二十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒋建明、孙运姣于本判决生效之日起五日内向原告湖北银行股份有限公司小企业金融服务中心孝感分中心偿还借款本金46640.25元，偿付自逾期之日（2019年11月25日）至借款清偿之日止的利息、罚息（以借款本金46640.25元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算）。二、被告王荣梅对被告蒋建明、孙运姣的上述借款本息承担连带清偿责任。上列应付款项，如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1060元，由被告蒋建明、孙运姣、王荣梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  李雪梅人民陪审员  余 杨人民陪审员  祝道华二〇二〇年十一月二十六日书 记 员  梅嘉欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。【最高人民法院关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定】二十二、将第二十九条修改为：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。