文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初1377号原告：吴梅芬，女，1963年9月13日出生，汉族，无固定职业，住江苏省南京市鼓楼区。被告：重庆诗霖影院管理有限公司，住所地重庆市渝**空港乐园集中商业项目******，统一社会信用代码91500106MA5YQTJRX0。法定代表人：曲胜辉，重庆诗霖影院管理有限公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：何蜀懿，男，重庆诗霖影院管理有限公司员工，住重庆市沙坪坝区。委托诉讼代理人：廖敬，男，重庆诗霖影院管理有限公司员工，住重庆市渝中区。被告：中碧资产管理（上海）有限公司，住所地，住所地上海市宝山区沪太路****A2-5会信用代码91310115342268971A。法定代表人：汤东东，中碧资产管理（上海）有限公司执行董事兼总经理。被告：上海亚洲电视艺术中心，住所地上海市闵行，住所地上海市闵行区虹梅南路********91310112133795003N。法定代表人：袁潇波，上海亚洲电视艺术中心总经理。原告吴梅芬与被告重庆诗霖影院管理有限公司、中碧资产管理（上海）有限公司、上海亚洲电视艺术中心合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序独任审判，但由于被告重庆诗霖影院管理有限公司、上海亚洲电视艺术中心、中碧资产管理（上海）有限公司下落不明，本案遂依法经批准裁定转换为适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告吴梅芬，被告重庆诗霖影院管理有限公司的委托诉讼代理人廖敬，被告上海亚洲电视艺术中心、中碧资产管理（上海）有限公司经本院依法公告传唤，公告期限届满未按期到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告吴梅芬向本院提出诉讼请求：1、判令三被告立即返还原告借款10万元及利息2016元（利息是以10万元为基数，从2019年4月2日起计算至2019年10月2日这样计算出来的）。2、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：原告吴梅芬于2019年4月2日购买了被告重庆诗霖影院管理有限公司发行的重庆诗霖影院管理有限公司2018年定向融资计划，金额为100000元，期限为6个月，年化收益率为8%，被告上海亚洲电视艺术中心为该融资计划承担连带责任担保，按照合同约定，被告重庆诗霖影院管理有限公司应当按季度分期支付收益，到期一次性支付本金及剩余收益，但被告重庆诗霖影院管理有限公司从2019年7月起再未支付相应收益，其行为已经构成严重违约。现原告吴梅芬为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院依法判如所请。被告重庆诗霖影院管理有限公司辩称，我方并未收到原告所称的投资款，也未委托被告中碧资产管理（上海）有限公司进行融资、挂牌等事宜，原告主张的投资款与我方无关，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。被告中碧资产管理（上海）有限公司未作答辩。被告上海亚洲电视艺术中心未作答辩。经审理查明，原告吴梅芬提供的时间为2018年7月的《重庆诗霖影院管理有限公司2018年定向融资计划产品说明书》（编号：NF201805CCYD-CPS）显示：发行方名称为重庆诗霖影院管理有限公司（注册地址：重庆市沙坪坝区地下商业（注册地址：重庆市沙坪坝区地下商业中心**附**庆诗霖影院管理有限公司2018年定向融资计划，产品编号为NF201805CCYD，产品类型为定向融资计划，产品资金用途为重庆市渝北区太平洋影院项目的建设与前期运营，产品总规模为1000万元，产品最低规模为500万元，发行方式及对象为采用非公开方式向东金中心会员发行；产品成立日为每月的10日、20日、30日产品成立一次，如遇法定节假日或没有相应对日的，向后顺延至最近的一个工作日，具体以产品实际情况为准，投资者认购当日为产品成立日的，不参与当日的成立，所认购的份额顺延至下一个成立日成立；产品存续期为12个月（具体存续时间以产品实际情况为准），预期年化收益率为：            类别              期限              预期年化收益率                                              5万（含）-10万（不含）              10万（含）-50万（不含）              50万及以上                  A类              6个月              7%              8%              8.5%                  B类              12个月              9.5%              10.5%              11%      另外，上述定向融资计划产品说明书还载明：计息方式为采用单利按日计息，不计复利；产品兑付方式为发行方按季度分期支付收益，到期后一次性支付本金及剩余收益，起息日为产品成立日当日，具体日期以实际情况为准；产品到期日为产品成立日起6个月的对日（或者12个月后的对日）；兑付日为产品成立日起每三个月的对日，发行方将在兑付日起的七个工作日内向认购方支付相应的收益和/或本金，本产品存续期内，不支持提前偿付；本产品的增信措施为上海亚洲电视艺术中心承担连带责任保证。该产品说明书载明的与本次发行有关的机构显示：备案登记机构为吉林东北亚创新金融资产交易中心有限公司，增信机构为上海亚洲电视艺术中心，受托管理人为中碧资产管理（上海）有限公司。该产品说明书第五节特别提示还载明：本产品说明书为认购协议不可分割之组成部分，与认购协议不同之处，以本产品说明书为准。该产品说明书尾部盖章页加盖有“重庆诗霖影院管理有限公司”印章和法定代表人“陈建”个人名章，并注明日期为2018年7月20日。2018年7月20日，被告上海亚洲电视艺术中心出具《担保函》，载明：“产品认购方：兹有重庆诗霖影院管理有限公司（下称发行方）拟通过吉林东北亚创新金融资产交易中心申请挂牌发行编号为【NF201805CCYD】的定向融资计划类产品（产品总规模不超过1000万（含）元人民币，大写壹仟万元整）。发行方已就该产品与所有认购方（以下简称贵方）达成了《认购协议》（以下简称标的协议），我方愿意为发行方在标的协议项下兑付本金、以及由此产生的收益、罚息、违约金以及贵方为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于催收费用、保全费、提存费、鉴证费、过户费、各项税费、公告费、执行费、差旅费、律师费（按诉讼标的额的3%计算）、诉讼费用）等义务提供不可撤销的无限连带责任担保，上述保证范围内的债务统称为被担保债务，并作出如下承诺：一、我方承诺，如发行方未按标的协议的约定履行兑付被担保债务，则自相关义务应当履行之日起的7个工作日内，我方无条件代发行方向贵方及贵方权利继受人兑付。二、我方出具本担保函已通过法律法规、我方公司章程（如为单位）及其他应履行的审批程序，我方出具本担保函不与我方正在履行或已经签署的其他任何协议、约定相冲突。三、本担保函是不可撤销的，出现下列情况，无论是否征得我方同意或是否事先通知我方，皆不影响本担保函的法律效力及继续履行：1.贵方持有份额转让，或认购方将其认购的份额进行再转让或其他合法处置；2.发行方或贵方及贵方权利继受人有违约或其他违反法律法规规定、吉林东北亚创新金融资产交易中心有限公司经营的创新金融资产交易平台相关规则约定的行为；3.发行方根据标的协议约定提前进行兑付；4.发行方及贵方权利继受人就标的协议内容协商进行补充或修订。四、我方承诺，在贵方及贵方权利继受人未实现全部兑付权益前，我方不向发行方行使追偿权。五、我方承诺贵方及贵方权利继受人对发行方或我方的任何宽容、宽限或延缓行使标的协议及本担保函项下的权利，不视为贵方及贵方权利继受人对本担保函项下权利、权益的放弃，也不影响我方履行本担保函的各项义务。六、本担保函项下的保证累加于而非代替贵方已取得的任何其他担保权利。贵方及贵方权利继受人可以不先行使其他担保权利（包括但不限于抵押人或出质人是被担保人本人的物权担保以及其他物权担保）而直接行使本担保函项下的保证担保。我方承诺不因贵方及贵方权利继受人放弃全部或部分物的担保而要求免除任何保证责任，保证人仍在本担保函约定的担保范围内就全部债务先于物的担保履行保证责任。七、本担保函的保证期间为标的协议履行期届满之日起2年。八、本担保函自我方盖章并经法定代表人签字之日起生效，直至贵方及贵方权利继受人根据标的协议所享有的兑付权益全部实现为止”。该担保函尾部加盖有“上海亚洲电视艺术中心”印章和法定代表人“袁潇波”个人名章。2019年4月2日，原告吴梅芬（认购方）与被告重庆诗霖影院管理有限公司（发行方）签订《认购协议》，约定：原告吴梅芬自愿认购被告重庆诗霖影院管理有限公司发行的产品，产品基本概况以编号为NF201805CCYD-CPS的《重庆诗霖影院管理有限公司2018年定向融资计划产品说明书》说明的内容为准，原告吴梅芬认购的金额为100000元，认购类别为A类（6个月），原告吴梅芬指定的收益兑付账户为其本人在中国邮政储蓄银行南京分行开立的账号为62179930000********的银行账户。本产品在存续期间不可撤销、不可转让、不可提前赎回，发行方应当按照本协议及产品说明书的约定支付兑付资金，认购方有权按照本协议约定获得本产品兑付资金的权利，除本协议另有约定外，发行方或认购方违法本协议约定义务时，守约方可以针对违约程度，采取包括要求违约方支付本协议融资金额20%的违约金、宣布本协议项下的融资本息全部提前到期等一种或数种措施，除依照上述标准支付违约金之外，守约方还有权要求违约方赔偿因违约造成的直接或间接损失，包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、评估费、保全费、担保费、委托外部催收机构催收费、交通费、差旅费、调查费及其他实现债权所产生的费用等。双方还约定，凡因本产品的发行、认购、转让、受让、兑付等事项引起的或与本产品有关的任何争议，应首先通过协商解决，如果在接到要求解决争议的书面通知之日起30个自然日仍不能通过协商解决争议，任何一方均有权向发行方所在地人民法院提起诉讼。双方在第十五条第15.2款还约定，“本协议双方同意并确认，发行方和认购方在本协议项下的一切融资或投资行为所产生的法律后果和法律责任归属于发行方和认购方本人；发行方和认购方授权并委托东金中心根据本协议所采取的全部行动和措施的法律后果均归属于发行方和认购方本人，与东金中心无关，东金中心也不因此承担任何责任。……”。该认购协议尾部盖章页发行方处加盖有“重庆诗霖影院管理有限公司”印章和法定代表人“陈建”个人名章；认购方一栏有“吴梅芬”签名。2019年4月2日，原告吴梅芬通过银行卡刷卡方式向被告中碧资产管理（上海）有限公司支付了100000元。被告重庆诗霖影院管理有限公司当日向原告吴梅芬出具《收款确认函》，载明：“尊敬的吴梅芬（身份证号：3204811963********）先生/女士：感谢您出资认购重庆诗霖影院管理有限公司2018年定向融资计划（合同编号：CQSLYY2018-****），投资期限为6个月。经与发行人清算核对，现确认发行人已收到您于2019年4月2日支付的认购款项，金额为￥100000.00（大写：拾万元整）。发行人将根据产品合同的约定，按期向您支付相应的收益，并于到期日归还本金”。尾部受托管理人一栏加盖有“重庆诗霖影院管理有限公司”印章。之后，被告中碧资产管理（上海）有限公司于2019年7月2日通过银行转账方式支付原告吴梅芬1994.52元，（原告吴梅芬称此笔款项系其购买的涉案产品的应付收益），即2019年4月2日至2019年6月30日收益已经支付完毕，2019年6月30日后的收益未支付。由于原告吴梅芬认为被告未再支付其后续收益的行为侵害了原告的合法权益，原告遂诉至法院，要求法院依法判如所请。审理中，原告吴梅芬坚持要求法院依法判如所请；被告重庆诗霖影院管理有限公司认可其公司确实存在因项目建设需要而进行融资的行为，其公司2019年12月之前的法定代表人确系“陈建”，但对于相应证据上其公司印章的真实性，其表示“不清楚公司印章以及陈建的私章的真伪，也不能确定诗霖公司是否在融资计划、承诺函上盖章。杨波系诗霖公司的实际控制人，也是该项目的实际投资人，不确定是否系杨波用诗霖公司的公章进行盖章，诗霖公司确实有一个建设项目需要资金，由杨波就该建设项目进行融资，诗霖公司对杨波融资的具体事宜不知情，我公司也确实收到投资人直接转账给我公司的307万元融资款，中碧公司直接转给我公司账户847万元，合计1154万元，但是对于中碧公司收取了多少款项不知情”，被告重庆诗霖影院管理有限公司坚持不同意原告的诉讼请求，要求法院依法驳回原告的诉讼请求；被告上海亚洲电视艺术中心、中碧资产管理（上海）有限公司经本院依法公告传唤，公告期限届满未按期到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本院依法予以缺席审理。上述事实，有原告吴梅芬提供的重庆诗霖影院管理有限公司2018年定向融资计划产品说明书、认购协议、担保函、收款确认函、银行转款凭证（对账单）、银行交易明细以及原、被告双方到庭当事人的陈述等证据在案证明，这些证据的真实性、关联性、合法性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，根据原告吴梅芬提供的加盖有“重庆诗霖影院管理有限公司”印章和法定代表人“陈建”个人名章的《重庆诗霖影院管理有限公司2018年定向融资计划产品说明书》和《认购协议》可知，被告重庆诗霖影院管理有限公司确实存在因项目建设需要进行融资以及原告吴梅芬认购涉案所谓的融资计划产品的行为；被告重庆诗霖影院管理有限公司认可2019年12月之前其公司法定代表人系“陈建”，至于相应证据上其公司印章的真实性，其表示“不清楚公司印章以及陈建的私章的真伪，也不能确定诗霖公司是否在融资计划、承诺函上盖章。杨波系诗霖公司的实际控制人，也是该项目的实际投资人，不确定是否系杨波用诗霖公司的公章进行盖章，诗霖公司确实有一个建设项目需要资金，由杨波就该建设项目进行融资，诗霖公司对杨波融资的具体事宜不知情，我公司也确实收到投资人直接转账给我公司的307万元融资款，中碧公司直接转给我公司账户847万元，合计1154万元，但是对于中碧公司收取了多少款项不知情”，由此足以认定该所谓的融资计划产品的实际发行人即为被告重庆诗霖影院管理有限公司，被告中碧资产管理（上海）有限公司系受托管理人，被告重庆诗霖影院管理有限公司依法不能免除应当承担的还本付息义务。至于被告重庆诗霖影院管理有限公司应当承担的还本付息义务问题。根据原告吴梅芬提供的银行转款记录和收款确认函，可以认定原告吴梅芬已经支付案涉融资计划产品认购款100000元，且已经收取部分收益及本金的事实，虽然原告吴梅芬的转款、收益的支付均系通过被告中碧资产管理（上海）有限公司的银行账户进行，收款确认函系被告重庆诗霖影院管理有限公司加盖印章，但证据显示被告中碧资产管理（上海）有限公司在涉案融资计划产品发行事宜中的身份为受托管理人，被告中碧资产管理（上海）有限公司的上述行为依法应当认定系代被告重庆诗霖影院管理有限公司所为，该行为的相应法律后果均应当由被告重庆诗霖影院管理有限公司承担，且被告重庆诗霖影院管理有限公司也支付了部分收益。现案涉融资计划产品的偿还期限已经届满，被告重庆诗霖影院管理有限公司自当返还本息。因此，本院认定被告重庆诗霖影院管理有限公司应当返还原告吴梅芬本金100000元及收益3705.2元（100000元×对应预期年化收益率8%/2-原告吴梅芬认可已收取收益1994.52元=2005.48元）。至于原告吴梅芬主张的超出部分的收益,本院对此依法不予支持。关于被告上海亚洲电视艺术中心应否承担连带清偿责任的问题。鉴于被告上海亚洲电视艺术中心以担保函形式承诺对原告吴梅芬购买的涉案融资计划产品提供连带责任担保，且明确了担保范围等事宜，现原告吴梅芬据此主张被告上海亚洲电视艺术中心对上述款项承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持。关于被告中碧资产管理（上海）有限公司应否承担责任的问题。在案证据显示被告中碧资产管理（上海）有限公司系涉案融资计划产品的受托管理人，作为受托人，在无其他证据和法律规定显示其应当承担责任的情况下，其行为的后果自然应当由委托人承担。因此，基于在案证据并不足以认定被告中碧资产管理（上海）有限公司应当对原告吴梅芬主张的请求事项承担责任。被告上海亚洲电视艺术中心、中碧资产管理（上海）有限公司经本院依法公告传唤，公告期限届满未按期到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃全部诉讼权利，本院依法可以缺席审判。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第三百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下：一、限被告重庆诗霖影院管理有限公司于本判决发生法律效力后三日内偿还原告吴梅芬本金100000元及未付年化收益2005.48元，合计102005.48元；二、被告上海亚洲电视艺术中心对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告吴梅芬的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，公告费560元，合计2860元（原告吴梅芬已预交），由被告重庆诗霖影院管理有限公司、上海亚洲电视艺术中心负担。此款限被告重庆诗霖影院管理有限公司、上海亚洲电视艺术中心于本判决发生法律效力后三日内迳付原告吴梅芬。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费，递交上诉状期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日计算。审 判 长  何 叶人民陪审员  张荣兰人民陪审员  梁红英二〇二〇年十一月二十六日书 记 员  杨 娜