文书内容广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初5213号原告：何秋玲，女，1980年10月13日出生，汉族，身份证住址广州市荔湾区。委托诉讼代理人：李佳佳，广东金粤律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴天赏，广东金粤律师事务所实习律师。被告：吴嘉明，男，1982年1月23日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区。被告：蔡芷菁，女，1991年10月15日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区。委托诉讼代理人：江永能，广东南国德赛律师事务所律师。委托诉讼代理人：马少华，广东南国德赛律师事务所律师。原告何秋玲诉被告吴嘉明、蔡芷菁民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告何秋玲的委托诉讼代理人李佳佳、吴天赏，被告蔡芷菁的委托诉讼代理人江永能、马少华到庭参加了诉讼，被告吴嘉明经本院依法传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告何秋玲向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴嘉明、蔡芷菁向原告何秋玲偿还借款本金2066682元及利息（利息以2066682元为基数，按月利率2%，自2017年7月17日起计至实际清偿之日止，暂计至2020年5月14日为1422588.15元）；2.判令本案的诉讼费用全部由被告吴嘉明、蔡芷菁承担。事实和理由：何秋玲与吴嘉明、蔡芷菁系朋友关系，吴嘉明与蔡芷菁系夫妻关系。吴嘉明、蔡芷菁自2012年起，便以投资理财为由向何秋玲借款，每次借款的数额不等，双方按照实际借款数额签订了《投资理财协议书》和《借据》共12份。2017年5月27日，吴嘉明向何秋玲出具《还款计划书》，确定已收齐之前的全部借款共计2066682元，借款利息支付至2017年7月15日，并承诺从2017年7月17日开始，以未偿还的款项为基数，按每月2.5分（即月利率2.5%）向何秋玲支付利息，同时承诺2066682元借款会分期偿还。然而，上述借款到期后，吴嘉明、蔡芷菁一直拖欠借款及利息，何秋玲多次催讨未果，故提起诉讼。被告蔡芷菁辩称：一、吴嘉明因涉嫌参加黑社会性质组织罪、诈骗罪、寻衅滋事数罪已被刑事立案，且其出资的公司多以经营放贷业务进行诈骗，与本案向何秋玲集结资金的事实存在关联性，法院应当裁定驳回起诉，并移交公安机关或检察机关。吴嘉明已经于2019年1月22日被刑事拘留，同年2月3日被执行逮捕。吴嘉明是广州市银法投资顾问有限公司的股东及监事，据穗海检诉刑诉（2019）1794号记载，该公司成员以个人名义对外放贷并通过诈骗手段获取非法利益。吴嘉明在2016年间，以其个人名义与何秋玲签订了多达十一份的《投资理财协议书》，每份协议书约定的投资金额多达10万元及以上，并许以何秋玲高额回报。吴嘉明出资的公司多以经营放贷业务进行诈骗，与本案向何秋玲集结资金的事实存在关联，有鉴于吴嘉明涉嫌以放贷的形式非法获利的情况，不排除本案与吴嘉明涉嫌的犯罪行为存在关联性。二、即使本案不移送公安机关或检察机关，本案决定以民事纠纷继续审理的，本案应是合同纠纷，何秋玲与吴嘉明之间除签订50万元的借据外，其余11份《投资理财协议书》，是何秋玲向吴嘉明支付的投资款。首先，何秋玲、吴嘉明是投资关系，该协议仅约束何秋玲、吴嘉明，蔡芷菁不是本案适格的被告主体。其次，何秋玲主张《还款计划书》约定的金额确为2066682元，但该金额与何秋玲提供的其他证据显示的交易金额并不相符，无法证明何秋玲与吴嘉明之间的真实意思表示。再者，李某是何秋玲的母亲，梁某是何秋玲的丈夫，与何秋玲存在利害关系，并且李某与吴嘉明亦存在多笔资金往来，对于该些款项的交易性质是否为借款不具有指向性。三、即使本案案由为民间借贷纠纷，何秋玲主张的债务虽发生在夫妻关系存续期间，但其提供的所有证据仅有吴嘉明一人签名，未经蔡芷菁确认，且该债务并非用于夫妻共同生活所需，不应认定为夫妻共同债务。何秋玲提供的银行流水显示2016年7月4日，何秋玲向蔡芷菁银行账户转账50000元，何秋玲主张该款项为蔡芷菁和吴嘉明的借款，但何秋玲在转账时并未备注为借款，实际上该款项是蔡芷菁与何秋玲之间的往来款，且蔡芷菁有向何秋玲转账的事实，蔡芷菁与何秋玲系朋友关系，双方之间有小额资金往来实属正常。何秋玲该款项的转账日期为2016年7月4日，在此前后，被告与何秋玲签订的《投资理财协议书》的日期分别是2016年5月30日，2016年7月9日，与何秋玲实际转账的时间并不相符，不具有明确指向性，无法认定为借款。对于何秋玲要求蔡芷菁承担还款责任的主张，依法应不予支持。另外，何秋玲提供的《借据》中并未约定借款利率，《投资理财协议书》若被认定为何秋玲与吴嘉明之间的借款约定的，吴嘉明每月回报给何秋玲的款项己超过了年利率36%的利率标准，吴嘉明此前己还款项超过年利率36%的部分应当优先冲抵本金。被告吴嘉明未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年，吴嘉明与何秋玲签订11份《投资理财协议书》，约定何秋玲自愿以理财方式向吴嘉明投资，吴嘉明有权支配何秋玲投资的人民币从事各种生产经营活动，一年内每月给予何秋玲回报。《投资理财协议书》具体情况详见下表（单位：元）：            签订日期              投资      金额              投资期间              每月回报金额                  2016年1月1日              100000              1年（2016年1月1日至2017年1月1日）              5000                  2016年3月2日              50000              1年（2016年3月2日至2017年3月2日）              2500                  2016年4月5日              200000              1年（2016年4月5日至2017年4月5日）              10000                  2016年5月30日              200000              6个月（2016年5月30日至2017年11月30日）              12000                  2016年7月9日              150000              6个月（2016年7月9日至2017年1月9日）              7500                  2016年7月10日              200000              6个月（2016年7月10日至2017年2月10日）              10000                  2016年8月4日              200000              1年（2016年8月4日至2016年9月4日）              5000                  2016年8月9日              100000              6个月（2016年8月9日至2017年2月9日）              5000                  2016年12月1日              100000              3个月（2016年12月1日至2017年3月1日）              10000                  2016年12月9日              100000              6个月（2016年12月9日至2017年6月9日）              10000                  2016年12月9日              100000              3个月（2016年12月9日至2017年3月9日）              10000                  投资金额总计              1500000      此外，吴嘉明向何秋玲出具《借据》，载明：今借到何秋玲50万元，借款期限为2016年11月28日至2017年4月28日，借款期限届满，借款人以现金方式全额归还出借人何秋玲。2012年8月至2016年5月期间，何秋玲、梁某、李某向吴嘉明、蔡芷菁转账明细如下表（单位：元）：            序号              转款日期              金额              转款账户              收款账户                  1              2012年8月20日              100000              何秋玲中国工商银行股份有限公司      （尾号6820）              吴嘉明      （尾号8211）                  2              2015年8月11日              5000              何秋玲支付宝账号：mXXXXng@hotmail.com（20XXXX98）              吴嘉明      （尾号8211）                  3              2015年8月11日              5000                                4              2015年8月11日              5000                                5              2015年8月11日              5000                  6              2015年8月11日              5000                  7              2015年8月11日              5000                  8              2015年8月11日              15000                  9              2015年8月11日              5000                  10              2015年9月7日              10000              何秋玲微信号：mXXXXXg              吴嘉明                  11              2015年9月7日              5000              何秋玲支付宝账号：mXXXXg@hotmail.com（20XXXX98）              吴嘉明      （尾号8211）                  12              2015年9月7日              5000                                13              2015年9月7日              5000                                14              2015年9月7日              5000                  15              2015年9月7日              5000                  16              2015年9月7日              5000                  17              2015年9月7日              5000                  18              2015年9月7日              5000                  19              2015年11月9日              150000              何秋玲中国工商银行股份有限公司      （尾号3805）              吴嘉明      （尾号8211）                  20              2015年12月3日              40000                                21              2015年12月3日              40000              梁某中国工商银行股份有限公司      （尾号0938）              吴嘉明      （尾号8211）                  22              2015年12月5日              8000              何秋玲微信号（mXXXXg）              吴嘉明                  23              2015年12月5日              10000              何秋玲微信号（mXXXXg）              吴嘉明                  24              2015年12月5日              2000              何秋玲支付宝账号：mXXXXg@hotmail.com（2088002717247198）              吴嘉明      （尾号8211）                  25              2016年4月5日              200000              李某中国工商银行股份有限公司      （尾号1525）              吴嘉明      （尾号8211）                  26              2016年5月31日              170000              何秋玲中国工商银行股份有限公司      （尾号3805）              吴嘉明      （尾号8211）                  27              2016年5月31日              10000              何秋玲支付宝账号：mXXXXg@hotmail.com（2088002717247198）              吴嘉明      （尾号8211）                  28              2016年5月31日              20000                                29              2016年7月4日              10000              何秋玲中国工商银行股份有限公司      （尾号3805）              吴嘉明      （尾号8211）                  30              2016年7月4日              90000                                31              2016年7月4日              50000              何秋玲中国建设银行（尾号0390）              蔡芷菁（尾号2603）                  32              2016年7月4日              50000              梁某中国工商银行股份有限公司      （尾号0938）              吴嘉明      （尾号8211）                  33              2016年8月5日              80000              李某中国工商银行股份有限公司      （尾号1525）                    吴嘉明      （尾号8211）                  34              2016年11月9日              85000              何秋玲中国工商银行股份有限公司      （尾号3805）              吴嘉明      （尾号8211）                  35              2016年12月13日              50000                                36              2017年1月18日              68000              何秋玲中国工商银行股份有限公司      （尾号3805）              吴嘉明      （尾号8211）                  37              2017年1月21日              2500              何秋玲微信号（mXXXXg）              吴嘉明                  总计转账金额              1335500      2017年5月27日，吴嘉明向何秋玲出具《还款计划书》，载明：对于2016年12月何秋玲与本人订立的12份共计2066682元的《投资理财协议书》和本人借据的性质和还款义务，现本人承诺如下：1.协议书约定的投资款实际上是何秋玲对本人的借款，本人应当在2017年5月24日前归还。2.上述12份《投资理财协议书》和本人借据中约定的共计2066682元的出借款，本人已通过银行转账和现金的方式收齐了。3.按照本协议书约定，本人已支付了利息至2017年7月15日，现承诺从2017年7月17日开始，本人向何秋玲支付每月2.5分的利息，以偿还的本金作为计算的依据。4.2066682元的借款，我承诺在2017年7月15日前偿还620005元，剩下的分6期，在每个月的1日支付完成。5.本人愿意提供广州市越秀区友爱路三巷1号601房房产一套，奥迪汽车一部，车牌粤A作为本次借款的担保。6.如有纠纷，由广州市荔湾区人民法院管辖。2020年5月14日，李某出具《情况说明》，载明：本人李某，身份证号码。我是何秋玲（身份证号：XXXX）的母亲。我通过我的中国工商银行账户于2016年4月5日向吴嘉明转账支付200000元，于2016年8月5日向吴嘉明转账支付80000元，该两笔款项均为我代何秋玲支付，作出何秋玲出借给吴嘉明的借款。2020年5月14日，梁某出具《情况说明》，载明：本人梁某，身份证号码。我是何秋玲（身份证号：XXXX）的丈夫。我通过我的中国工商银行账户于2015年12月3日向吴嘉明转账支付40000元，于2016年7月4日向吴嘉明转账支付50000元，该两笔款项均为我代何秋玲支付，作出何秋玲出借给吴嘉明的借款。另查明，吴嘉明、蔡芷菁于2014年8月6日登记结婚，2018年7月26日登记离婚。再查明，2019年11月8日，广州市海珠区人民检察院作出穗海检诉刑诉（2019）1794号起诉书，就被告人吴嘉明等十三人涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织罪、诈骗罪、寻衅滋事罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、聚众斗殴罪一案向广州市海珠区人民法院提起公诉。庭审中，何秋玲主张2016年7月4日何秋玲转给蔡芷菁50000元与同日何秋玲转给吴嘉明的三笔款项10000元、90000元、50000元，合计200000元，共同构成2016年8月4日签订的理财协议书中借款200000元。蔡芷菁主张该笔50000元是属于其他何秋玲之间的往来款。本院认为，吴嘉明于2017年5月27日向何秋玲出具的《还款计划书》将双方基于《投资理财协议书》产生的投资款返还关系，确认为借款关系，何秋玲现依据《还款计划书》要求吴嘉明偿还借款及利息，本案系民间借贷纠纷。本案的争议焦点为：1.本案是否应当移送公安机关或检察机关处理；2.吴嘉明是否应当向何秋玲偿还借款本息及本息金额；3.蔡芷菁是否应当承担还款责任。关于本案是否应当移送公安机关或检察机关处理问题。虽然吴嘉明因涉嫌刑事犯罪被检察机关提起公诉，但其涉嫌的是参加黑社会性质组织罪、诈骗罪、寻衅滋事罪，与本案何秋玲和吴嘉明、蔡芷菁之间的民间借贷纠纷并无牵连。蔡芷菁要求按照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，将本案移送公安机关或检察机关处理，依据不足，本院不予支持。关于吴嘉明是否应当向何秋玲偿还借款本息及本息金额问题。根据吴嘉明出具的《还款计划书》，吴嘉明确认通过银行转账及现金方式收取了《投资理财协议书》和《借据》中的借款共计2066682元，故何秋玲要求吴嘉明偿还上述借款本金2066682元，本院予以支持。吴嘉明还在《还款计划书》确认已支付利息至2017年7月15日，并承诺从2017年7月17日开始向何秋玲支付每月2.5分的利息，故何秋玲要求吴嘉明支付利息，利息以上述借款本金为基数自2017年7月17日起按照月利率2%计算至清偿之日止，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。关于蔡芷菁是否应当承担还款责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。本案中，首先，吴嘉明与蔡芷菁于2014年8月6日结婚，于2018年7月26日离婚，而《投资理财协议书》、《借据》、《还款计划书》所涉债务发生于上述婚姻关系存续期间，故涉案债务属于吴嘉明在婚姻关系存续期间以个人名义所负债务。其次，何秋玲与吴嘉明签订了多份《投资理财协议书》，均约定吴嘉明支配何秋玲投资的款项从事各种生产经营活动，且款项的总金额巨大，明显已经超过家庭日常生活需要。再次，何秋玲曾于2016年7月4日向蔡芷菁的账户支付过50000元，蔡芷菁主张该款项是其与何秋玲之间的往来款，而何秋玲主张是该款项与2016年7月4日何秋玲转给吴嘉明的10000元、90000元、50000元，合计200000元，共同构成2016年8月4日《投资理财协议书》中的投资款200000元。对此本院认为，何秋玲与吴嘉明签订的多份《投资理财协议书》中，与上述转账时间2016年7月4日最接近的是2016年7月9日的《投资理财协议书》，该《投资理财协议书》约定的投资款是150000元。2016年7月4日何秋玲转给吴嘉明的10000元、90000元、50000元，合计150000元，金额与2016年7月9日《投资理财协议书》一致，应是对应2016年7月9日《投资理财协议书》的款项。而2016年8月4日《投资理财协议书》与上述转账时间2016年7月4日相隔较远，且在上述日期之间还有2016年7月9日《投资理财协议书》、2016年7月10日《投资理财协议书》，何秋玲的上述主张明显不合理，本院不予采信。对蔡芷菁主张该笔50000元款项属于与何秋玲之间的往来款，本院予以采信，何秋玲可另循法律途径解决。此外，何秋玲亦未能提交其他证据证明吴嘉明的涉案债务用于夫妻共同生活、共同生产或者基于夫妻双方共同意思表示。综上，何秋玲要求蔡芷菁承担还款责任，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。被告吴嘉明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，何秋玲的诉讼请求部分成立，本院对成立部分予以支持，其余予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴嘉明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告何秋玲清偿借款本金2066682元及利息（以2066682元为基数，按月利率2%的标准，从2017年7月17日起计付至实际清偿之日止）；二、驳回原告何秋玲的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17357元，由被告吴嘉明负担（受理费原告何秋玲已预交，本院不予退回，由被告吴嘉明于本判决发生法律效力之日起十日内将应负担的受理费迳付原告何秋玲）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 辛 野二〇二〇年十一月十一日书记员 刘瑾瑜曾汨诗