上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初24996号原告：厦门国际银行股份有限公司上海分行，住所地上海市。负责人：秦志华，行长。委托诉讼代理人：史羽鸿，上海邦信阳中建中汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：戚启明，上海邦信阳中建中汇律师事务所律师。被告：李荣，女，1982年8月9日生，汉族，户籍地安徽省。委托诉讼代理人：官国琴，上海森岳律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯燕婷，上海森岳律师事务所律师。被告：罗军，男，1974年6月25日生，汉族，户籍地上海市浦东新区。原告厦门国际银行股份有限公司上海分行诉被告李荣、罗军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日受理后依法适用简易程序审理，后因案情需要，本案依法转为普通程序，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》及最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十八条规定，适用独任制公开开庭进行了审理。原告委托代理人史羽鸿、戚启明，被告李荣委托诉讼代理人官国琴、被告罗军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告厦门国际银行股份有限公司上海分行提出诉讼请求：1、请求法院判令两被告归还贷款本金人民币3,146,150.38元；2、请求法院判令两被告支付计至2018年11月12日的贷款利息48,399.97元、逾期利息581.71元；3、请求法院判令两被告以3,194,550.35元为基数，按照合同约定贷款利率(中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮40%)上浮50%的标准支付自2018年11月13日至实际清偿之日的逾期利息；4、请求法院判令两被告赔偿原告律师费损失3万元；5、如两被告未能在法院确定的履行期限内履行上述第1-4项付款义务或者不承担本案诉讼费用的，原告有权以被告李荣抵押的上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号XXX、XXX室房屋折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由两被告清偿；6、本案诉讼费、保全费由两被告承担。事实与理由：2016年8月，两被告为购买玉石向原告申请贷款，双方于2016年10月11日签署《人民币个人消费借款合同》(编号XRS161165)，约定由原告向被告发放贷款340万元，贷款期限为15年，自放款日起计，年利率为五年以上期限人民银行贷款基准利率上浮40%，按约以等额本息方式还款。为此，双方签署《不动产抵押合同》(编号XRS161165-1)约定被告李荣提供其所购买的上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号XXX、XXX室房屋作为借款合同项下债务的抵押担保。2016年10月25日，原告依约足额发放了贷款340万元。然而，两被告于2018年9月25日起不再履行还款义务。因此，原告根据借款合同第11条的约定于2018年11月5日通知被告贷款本息全部提前到期。截至原告起诉之日，两被告尚未清偿上述本金等债务。原告为证明其诉讼请求提供如下证据：证据1、《人民币个人消费借款合同》及公证书、《不动产抵押合同》及公证书、不动产抵押合同的附件即配偶同意书，证明1、两被告为购买玉石于2016年10月11日与原告签署《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》；2、两被告向原告申请贷款金额为340万元；3、贷款约定借款期限为15年；4、约定借款利率为五年以上期限人民银行贷款基准利率上浮40%；5、约定逾期罚息为借款利率上浮50%；6、约定以被告李荣上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号XXX、XXX室房屋作为借款合同项下债务的抵押担保，担保范围为合同项下债务本金、利息(包括逾期罚息和复利)、违约金、赔偿金以及原告实现债权和抵押权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费)；7、本合同项下争议向签署合同时债权人(原告)所在地法院起诉；证据2、《不动产登记证明》，证明被告李荣以上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号XXX、XXX室房屋作为《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》项下债务的抵押担保，并已完成抵押登记，原告系抵押权人；证据3、厦门国际银行借款凭证，证明原告于2016年10月25日依约向被告提供全额贷款，已履行合同义务；证据4、《贷款提前到期通知函》、《逾期贷款催收函》、送达公证书，证明合同项下所有贷款本息于2018年11月12日到期，贷款提前到期通知函及逾期贷款催收函的寄送地址是李荣的户籍地、罗军的户籍地、抵押物所在地；证据5、贷款欠款明细，证明截止2018年11月12日的贷款利息48,399.97元，逾期利息581.71元；证据6、《聘请律师合同》、银行电子回执，证明原告已支付律师费3万元。被告李荣辩称：对原告诉称的借款事实无异议，对按照罚息利率计息有异议，被告李荣未收到贷款提前通知书，未按时还款并非主观原因导致，被告李荣想将户口迁至上海，要求原告配合提供房产证，但是原告不予配合，所以才不履行还款义务，对承担律师费有异议，本案纠纷是原告导致的，所以律师费不应由被告承担，被告罗军自2018年9月起被刑事羁押，对合同履行和还款情况不清楚。被告李荣为证明其抗辩意见，提供如下证据：证据1、被告李荣通过EMS向原告发送请求函；证据2、短信截屏，证据1、2共同证明被告李荣未还款的原因是原告将抵押房产权利证书进行扣押，在被告李荣办理户口迁移手续的时候拒绝提供房产证，导致被告李荣无法办理户口迁入，所以被告李荣拒绝履行还款义务。被告罗军辩称：对原告诉请的共同还款责任、抵押责任无异议，律师费不同意承担；贷款申请资料及合同上的签名均是本人所签；被告罗军于2018年9月被刑事羁押，对借款合同履行的情况不清楚，贷款均由被告李荣归还。被告罗军未提供证据。经质证，被告李荣对原告的证据1-3无异议；对证据4有异议，被告李荣没有收到《贷款提前到期通知函》、《逾期贷款催收函》，被告李荣曾向原告寄送过告知函，里面有被告李荣的寄送地址，被告罗军于2018年9月起被刑事羁押，也不可能收到；对证据5的利息金额予以确认，对剩余本金要求原告明确；对证据6无异议，但是原告没有提供律师费发票。被告罗军对原告的证据1、2、6无异议，对证据3-5不清楚。原告对被告李荣的证据真实性不予认可，函件未收到过；被告罗军对被告李荣的证据表示不清楚。经审理查明，2016年10月11日，原告与被告李荣、罗军签订了编号为XRS161165的《人民币个人消费借款合同》，约定：被告李荣、罗军向原告贷款340万元，贷款有效期限自2016年10月11日至2031年10月11日止，贷款利率为：本合同项下的每笔贷款，自该笔贷款发放日至下一个利率确定日(不含)期间的贷款利率按照该笔贷款发放当日中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准年利率上浮40%确定；贷款用途为购买玉石；偿还方式为等额本息；被告李荣以其坐落于上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号XXX、XXX室房屋作为本合同项下全部债务的抵押担保；被告李荣、罗军违反合同条款、涉及刑事案件，或因被羁押等被限制人身自由的，构成违约，原告有权提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，对被告李荣、罗军未按期支付的利息(包括对原告全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应付原告的利息)，被告李荣、罗军除应继续履行支付义务外，就逾期未还的利息部分，还应自应付息日当日起按贷款利率的50%另行支付复利；因出现违约事件致使原告采取司法追索方式实现债权的，被告李荣、罗军应承担原告实现债权所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；合同项下原告发出的任何通知、付款要求或各种通讯联系，应以书面形式按下列地址送达被告，被告地址：上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号XXX、XXX室，如被告的上述通讯地址发生变化，应立即书面通知原告，否则，因此造成的后果由被告负责，且在变更通讯地址的书面通知送达原告前，任何通知、付款要求或各种通讯联系只要按上述地址发送，信函发送的，在挂号或快邮发出后五个工作日视为送达。同日，原告与被告李荣签订了编号为XRS161165-1的《不动产抵押合同》，约定：被告李荣以其所有的上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号XXX、XXX室房屋作为XRS161165号《人民币个人消费借款合同》项下全部债务的抵押担保，赋予原告优先受偿权，抵押担保范围包括《人民币个人消费借款合同》项下债务本金340万元及利息(包括逾期罚息和复利)、违约金、赔偿金以及原告实现债权和抵押权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。被告罗军出具《配偶同意函》，同意被告李荣与原告的《不动产抵押合同》的全部内容。2016年10月25日，原告依约向被告李荣、罗军发放贷款340万元。2018年9月25日起，被告李荣、罗军未足额偿还贷款本息。2018年11月5日，因被告李荣、罗军逾期还款，原告以EMS邮政快递方式向两被告以下地址发送《贷款提前到期通知函》、《逾期贷款催收函》：“安徽省蒙城县楚村镇赵店村张庄36号”、“上海市嘉定区丰庄西路XXX弄XXX号XXX室”、“上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号XXX、XXX室”。截至2018年11月12日，被告李荣、罗军共拖欠《人民币个人消费借款合同》项下借款本金3,146,150.38元，利息48,399.97元，逾期利息581.71元。原告为本案诉讼与上海邦信阳中建中汇律师事务所签订《聘请律师合同》，双方约定律师费由固定收费和风险代理收费组成，固定收费3万元于签订《聘请律师合同》后15日内支付，风险部分3万元由原告在案件款项执行到位后支付。原告已支付固定收费部分的律师费3万元。再查明，上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号XXX、XXX室房产，自2016年8月17日起登记权利人为被告李荣。2016年10月19日，原告就上述房产办理了不动产抵押权登记，登记的债权数额为340万元，债务履行期限为2016年10月11日至2031年10月11日。另查明，涉案《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》的签订过程，以及原告邮寄《贷款提前到期通知函》、《逾期贷款催收函》的过程，均经过公证处公证。本院认为，一、原告与被告李荣、罗军签订的《人民币个人消费借款合同》，原告与被告李荣签订的《不动产抵押合同》，系当事人真实意思的表示，各方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告李荣、罗军发放贷款。两被告自2018年9月25日起未按照约定按时归还借款本息，构成违约。根据双方《人民币个人消费借款合同》约定，两被告违反合同约定，原告有权提前收回已发放的贷款，宣布全部款项立刻到期，要求两被告立即归还合同项下所欠的全部债务。被告李荣主张未还款的原因是原告不提供其抵押房产权利证明导致其无法办理迁移户口手续，对该主张事实被告李荣未提供证据，本院不予采纳。原告依据合同约定的地址，向两被告发送《贷款提前到期通知函》、《逾期贷款催收函》，且发函的过程经过公证，对原告发函的效力本院予以确认。被告李荣主张，其曾向原告发函变更联系地址，原告表示未收到过该函件。被告李荣未提供证据证明该函件原告已收到。对被告李荣的该项主张，本院不予采纳。原告宣布贷款于2018年11月12日到期，符合约定，本院予以准许。根据合同约定，因两被告违约致原告采取司法追索方式实现债权的，两被告应承担原告律师费损失，原告主张的律师费损失金额3万元符合律师收费的相关标准，该笔费用原告已实际支出，原告该项诉讼请求，本院予以支持。二、关于原告要求行使抵押权的诉讼请求能否支持问题。审理中，被告李荣、罗军陈述，被告李荣购进涉案抵押房产后向原告申请抵押贷款，之后因卖方部分权利人不同意出售，以诈骗为由向公安机关报案，刑事案件正在审理中，两被告对原告要求行使抵押权无异议。原告则认为虽然刑事案件涉及抵押房产，但是根据相关法律规定，原告善意取得抵押权。对此，本院认为，原告与被告李荣签订抵押合同时，抵押房产登记在被告李荣名下，即便被告李荣构成无权处分，原告设立抵押权时属善意，其设立抵押权时以发放贷款作为合理的对价，原告的抵押权亦经过登记，因此，原告符合物权法规定的善意取得抵押权的情形。原告诉请要求行使抵押权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百零六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告李荣、罗军应于本判决生效之日起十日内归还原告厦门国际银行股份有限公司上海分行借款本金3,146,150.38元；二、被告李荣、罗军应于本判决生效之日起十日内支付原告厦门国际银行股份有限公司上海分行截止2018年11月12日的贷款利息48,399.97元、逾期利息581.71元；三、被告李荣、罗军应于本判决生效之日起十日内支付原告厦门国际银行股份有限公司上海分行自2018年11月13日起至清偿之日止的逾期利息(以所欠本金和利息之和为基数，按《人民币个人消费借款合同》约定计算)；四、被告李荣、罗军应于本判决生效之日起十日内支付原告厦门国际银行股份有限公司上海分行律师费损失3万元；五、如被告李荣、罗军未履行上述第一至第四项判决义务，原告厦门国际银行股份有限公司上海分行可以与被告李荣协议，以上海市浦东新区上南路XXX弄XXX号XXX、XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告李荣、罗军继续清偿。负有金钱给付义务的当事人如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32,601元、公告费260元，两项合计32,861元，由被告李荣、罗军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张巍巍二〇二〇年十一月二十日书记员  赵 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百零六条无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的；（二）以合理的价格转让；（三）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。受让人依照前款规定取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。当事人善意取得其他物权的，参照前两款规定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。