江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0681民初5198号原告：高庙候，男，1938年1月22日生，汉族，住江苏省启东市。法定代理人：陈某，女，1942年9月19日生，汉族，住江苏省启东市。委托诉讼代理人：毕丽华、徐丽娜，南通市崇川区实力法律服务所法律工作者。被告：王建华，男，1969年6月28日生，汉族，住如皋市。委托诉讼代理人：高永新，启东市民主法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司，住所地南通市青年中路**。负责人：卢勇其，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨连涛，江苏瑞慈律师事务所律师。原告高庙候与被告王建华、中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司（以下简称“保险公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法由审判员吴启飞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告高庙候的委托诉讼代理人毕丽华、徐丽娜,被告王建华的委托诉讼代理人高永新、被告保险公司的委托诉讼代理人杨连涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案相关情况一、案涉事故概况及责任认定：2019年7月21日10时05分左右，王建华驾驶苏Ｆ×××**轻型普通货车沿江苏省启东市吕四港镇大唐电厂西侧港池南侧堤边由东向西行驶至道路西侧第一根电线杆路段超越同向行驶由高庙候驾驶的电动三轮车时，与高庙候驾驶的电动三轮车发生碰撞，致高庙候受伤，车辆受损。本起事故经交警部门认定，当事人王建华驾驶不得载客的机动车上道路行驶，从左侧超越前车时，没有确认有充足的安全距离后超越，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第五十条第一款“禁止货运机动车载客”，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第四十七条“机动车超车时，应当提前开启左转向灯、变换使用远、近光灯或者鸣喇叭。在没有道路中心线或者同方向只有1条机动车道的道路上，前车遇后车发出超车信号时，在条件许可的情况下，应当降低速度、靠右让路车应当在确认有充足的安全距离后，从前车的左侧超越，在与被超车辆拉开必要的安全距离后，开启右转向灯，驶回原车道”之规定，故王建华承担全部责任，高庙候无责任。二、肇事车辆投保情况：被告王建华驾驶苏Ｆ×××**轻型普通货车已在被告保险公司投保了交强险及商业三者险100万（含不计免赔），案涉事故发生在保险期限内。被告王建华通过网络投保方式于2018年11月8日在被告保险公司处投保，并在投保单处签名。案涉《机动车机动车综合商业保险条款》第二十七条第二款约定：“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。”同日，王建华在投保人声明中签字，载明：“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”王建华又于同日在车险“投保人实名缴费”客户授权同意书中签字确认。三、事发后垫付情况以及赔付情况：事发后，被告王建华为原告垫付36300元。原告高庙候曾于2020年1月3日诉至本院要求被告保险公司先行赔偿前期医疗费，本院在审理过程中，原告高庙候与被告保险公司达成调解协议，由被告保险公司赔偿原告高庙候因本起交通事故造成的医疗费损失422444元，被告保险公司已赔付。四、受害人医疗救治概况：事发后，原告高庙候至南通市第一人民医院、南通大学附属医院分院等接受治疗，共计住院309天，花去医疗费若干。五、受害人伤残等级及三期期限鉴定情况:2020年4月5日，南通市精神卫生中心司法鉴定所对原告的智能与精神状态进行鉴定，该所出具的鉴定意见为：被鉴定者高庙候1.罹患脑外伤后智能损害(重度)，2.日常生活随时需有人帮助。经南通市崇川区实力法律服务所委托，2020年4月20日，南通市第一人民医院司法鉴定所对原告的伤残程度、护理期限及人数、营养期限、护理依赖程度进行鉴定，该所出具司法鉴定意见为：1、综上所述，被鉴定人高庙候因交通事故致重型颅脑损伤，后遗脑外伤日常生活随时需有人帮助，构成二级伤残。2、被鉴定人护理期为受伤当日至评残前一日，护理人数住院期间为二人、其余时间为一人，营养期为240日，构成完全护理依赖，护理人数为一人。原告为此支付鉴定费用共计4130元。六、原告于2020年8月5日诉至本院，要求被告赔偿原告因交通事故所造成的各项损失共计837220.41元，各项赔偿费用主张情况：1、医药费271948.69元。2、住院伙补费5562元（309天×18元/天）。3、营养费2400元（240天×10元/天）。4、护理费303810元[（256天×130元/天×2人）+5年（护理依赖，就是终身护理，先主张5年）×365天×130元/天）]。5、伤残赔偿金236070.72元（52460.16元/年×5年×90%）。6、精神抚慰金45000元。7、残疾辅助器具费1599元。8、交通费3000元。9、鉴定费4130元。对上述第三项，两被告均无异议，本院予以确认。对有争议的部分，本院将根据双方举证予以裁决。裁决结果本院认为，公民的人身权和财产权受法律保护。本案启东市公安局交警大队后作出的道路交通事故认定书，主体适格，程序合法，可作为民事案件定案依据。南通市精神卫生中心司法鉴定所、南通市第一人民医院司法鉴定所作出的鉴定报告，鉴定主体适格，鉴定结果合理，可以作为本院判决的依据。公民因交通事故造成人身损失的，首先由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额内进行赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同约定予以赔偿；仍有不足的，由侵权人按责予以赔偿。本案中，两被告对鉴定结论有异议，审理中，被告王建华向本院申请重新鉴定后又撤回，且两被告并未提交证据予以佐证，故对该该抗辩意见，本院不予采纳。被告保险公司辩称，本起事故中因被告王建华违反安全装载规定，根据保险合同约定，实行10%绝对免赔。被告王建华辩称，其在被告保险公司投保时，被告保险公司未就相关的保险免责条款向其进行明确的提示和告知，当时投保时是通过网络投保的方式电子签名，被告保险公司出具纸质的投保单、投保声明，且被告投保该保险是在汽车销售4S店购买车辆时由4S店在收取购车款时连带计算保险费，一并缴纳，连同购买车辆的相关手续一并签字，并没有单独就购买车险进行解释并且特别说明，故其在购买保险时保险公司并没有履行向投保人的告知义务，所以保险条款中的免责责任条款无效。本院认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第五十条第一款“禁止货运机动车载客”，该规定应属法律的禁止性规定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，第十二条规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”。本案中，保险关系系通过网络投保方式确立。被告保险公司提供的《机动车机动车综合商业保险条款》，已明确将“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”作为保险人的免责事项，被告王建华认为保险公司在其投保时未履行免责条款的提示、告知义务，故应由保险公司在保险限额内承担赔偿责任，而保险公司能否免责，取决于其是否尽到了对免责事项的提示、说明义务。保险公司自保险系统中打印出的王建华所有的苏Ｆ×××**机动车综合商业保险投保单上的投保人“王建华”签字、车险投保人实名缴费客户授权同意书客户“王建华”签字、投保人声明中的“王建华”签字相互印证，证明投保人王建华在网络投保过程中，能够阅读到相关责任免除条款的概念、内容及其法律后果，并通过电子签名的方式确认接受条款，明确保险人予以说明，可以认定被告保险公司已就免责条款通过网页形式向投保人履行了提示义务。综上，被告保险公司在商业三者险限额实行10%的绝对免赔率。关于原告的各项损失分述如下：1、医疗费，根据原告提供的医疗费票据，经审查：1、扣除编号0000793003住院收费票据中的膳食费8612.3元及编号0000794765住院收费票据中的膳食费2092.4元；2、编号为64527273的运输费1380元，原告主张该笔费用系救护车费，依据不足，本院不予支持。综上，本院确认医疗费259863.99元。2、住院伙补费5562元，根据住院天数，原告主张合理，本院予以支持。3、营养费2400元，两被告均无异议，本院予以支持。4、护理费，本院认为护理标准以125.19元/天计算合理，护理时间和人数结合鉴定结论，原告主张前期护理时间256天基本合理，本院予以支持。后续护理时间，结合原告伤情及年龄等因素，现本院暂且支持2年，之后的护理费用可待实际发生后可另行主张。综上，本院支持护理费155485.98元[256天×125.19元/天×2人+2年×365天×125.19元/天]。5、伤残赔偿金236070.72元，结合鉴定意见，原告主张并无不当，本院予以确认。6、精神损害抚慰金，根据原告的伤残程度、责任划分等综合因素考虑，本院酌定40000元。7、残疾辅助器具费1599元，系原告治疗时的必要合理支出，本院予以支持。8、交通费，本院依据原告的就医地点、住院时间等因素，酌定1500元。9、鉴定费4130元，列入受理费中处理。上述1-8项合计702481.69元。根据前述归责意见，由被告保险公司在交强险及商业三者险限额内再行赔偿原告高庙候因本起事故造成的损失共计1024433.12元[（702481.69+422444-120000）×90%+120000]，扣除被告保险公司前期预赔款422444元，再行赔偿601989.12元。由被告王建华赔偿100492.57元[（702481.69+422444-120000）×10%]，扣除垫付款36300元，再行赔偿64192.57元。据此，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第五十条、第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十一条、第二十五条、第二十六条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司于本判决生效之日起三十日内在交强险和商业三者险限额内再行赔偿原告高庙候因交通事故造成的损失共计601989.12元（已扣除预赔款422444元）。二、被告王建华于本判决生效之日起三十日内再行赔偿原告高庙候因交通事故造成的损失共计64192.57元（已扣除垫付款36300元）。三、驳回原告高庙候的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费依法减半收取2293元，鉴定费4130元，共计6423元（原告高庙候已预交），由原告高庙候负担1313元，由被告王建华负担492元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司负担4618元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4586元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，帐号：46×××65）。审 判 员 吴启飞二〇二〇年十一月十三日法官助理 朱媛媛书 记 员 王桢桢