广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初1713号原告：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地湛江开发区海滨大道**兴发园商住楼首层A-7办公室。负责人:陈鹏宇,行长。委托诉讼代理人：陈艳葵，系该行资产保全员。委托诉讼代理人：林明磊，系该行办事员。被告：李开杭，男，1990年9月19日出生，汉族,住广东省雷州市**********，公民身份号码440************11X。被告:王京,男,1973年10月8日出生,汉族,住广东省广州市天河区************,公民身份号码440************11X。被告:罗宇仙,女,1977年5月10日出生,汉族,住广东省广州市天河区************,公民身份号码440************243。被告:广东伊齐爽食品实业有限公司,住所地广东省雷州市英利镇工业开发区*****。法定代表人:王京。原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称：湛江农商银行霞山支行）诉李开杭、王京、罗宇仙、广东伊齐爽食品实业有限公司（以下简称：伊齐公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湛江农商银行霞山支行的委托诉讼代理人陈艳葵到庭参加诉讼，被告李开杭、王京、罗宇仙、伊齐公司经本院合法传唤不到庭。本案现已审理终结。原告湛江农商银行霞山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李开杭向原告支付贷款本息合计403824.36元，其中本金393511.65元及利息10312.71元（利息暂计至2020年5月20日止，以后续计，其中从2020年2月21日起的利息按年利率10.2125%计算至2020年6月30日，从2020年7月1日起以尚欠本金按年利率15.31875%计算贷款罚息至借款本息清偿之日止）；2、判令被告王京、罗宇仙、伊齐公司对被告李开杭的贷款本息承担连带清偿责任；3、判令四被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2019年4月9日，被告李开杭以借新还旧为由向原告申请借款420000元。2019年6月30日，被告李开杭与原告签订《借款合同（个人贷款类）》，双方在合同中约定：1、借款金额420000元；2、借款用途为借新还旧；3、借款期限1年，借款的起始日与到期日均以借款支取凭证所载日期为准，即从2019年6月30日至2020年6月30日；4、该笔贷款执行固定利率，即年利率10.2125%。此外，逾期贷款（未按借款合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，即逾期年利率为15.31875%。5、该笔借款的还款方式为按月清息，到期利随本清。2019年6月30日，被告王京、罗宇仙、伊齐公司分别与原告签订《保证合同》[湛麻江霞农信（2019）保字第045-1、045-2号]，并签订保证担保书，自愿作为被告李开杭向原告借款的保证担保人，保证方式为连带责任保证担保。借款合同签订后，原告于当日向被告李开杭发放贷款420000元。借款发放后，被告李开杭未按《借款合同（个人贷款类）》的约定履行还款义务，仅清息至2020年2月21日，实属违约行为。后经原告多次催收无果，且被告王京、罗宇仙、伊齐公司亦不履行还款责任。根据《借款合同》第十二条违约责任的相关规定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告李开杭提前偿还合同项下的全部借款本息及相关费用。截至2020年5月20日，被告尚欠原告借款本金393511.65元，利息10312.71元（利息续计至还清借款为止）。由于机构改制并经上级监管部门核准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市麻章区**信用合作联社”分立为“湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行”与“湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行”，下属湛江农村商业银行股份有限公司的一级机构。原“湛江市麻章区**信用联社江霞分社”变更为“湛江农村商业银行股份有限公司江霞支行”，下属“湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行”的二级机构，其所有的债权债务由湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行承接。另，湛江农村商业银行股份有限公司授权各一级机构对辖内机构承继的债权债务作为诉讼主体向法院提起诉讼及应诉。鉴此，以湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行作为诉讼主体向法院提起诉讼。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请支持原告的诉讼请求。被告李开杭、王京、罗宇仙、伊齐公司既不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月9日，被告李开杭以借新还旧为由，向湛江市麻章区**信用合作联社江霞分社提交《自然人（农户）借款申请书》，申请借款额度为420000元，借款期限自2019年6月30日至2020年6月30日止，借款性质为借新还旧。被告李开杭在申请人处签名。2019年6月30日，湛江市麻章区**信用合作联社江霞分社（贷款人）与被告李开杭（借款人）签订《借款合同（个人贷款类）》（以下简称：《借款合同》）[编号：湛麻江霞农信（2019）借字第045号]，主要约定：借款人在本合同项下的借款类型为借新还旧；借款人向贷款人借款420000元；借款用途为借新还旧；本合同约定借款期限为12个月，即从2019年6月30日至2020年6月30日；本合同约定的贷款利率为固定利率。即年利率10.2125‰；逾期贷款（借款人未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即年利率15.31875%；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息；本合同项下借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用等。2019年6月30日，被告王京、罗宇仙、伊齐公司（保证人）分别与湛江市麻章区**信用合作联社江霞分社（债权人）签订《保证合同》[编号分别为：湛麻江霞农信（2019）保字第045-1、045-2号]，上述三份《保证合同》中除保证人信息有所不同外，其余条款均基本相同。合同主要约定：保证人应李开杭（本合同中简称“债务人”）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为湛麻江霞农信（2019）借字第045号的《借款合同》（本合同中简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务、包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同的约定等情况时，保证人无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。当日，被告王京、罗宇仙、伊齐公司又分别向湛江市麻章区**信用合作联社江霞分社出具《保证担保书》，上述两份《保证担保书》分别载明：被告王京、罗宇仙、伊齐公司自愿当借款人李开杭于2019年6月30日向农信社借款420000元的保证担保人。保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权的本金、利息、违约金及原告实现主债权的一切费用。保证期间自该保证书签订之日起至保证范围内全部债务清偿完毕之日止。如农信社与借款人李开杭协议变更主合同，则本保证书亦算是被告王京、罗宇仙、伊齐公司的书面同意书，若主合同无效，被告王京、罗宇仙、伊齐公司仍须承担连带保证责任。2019年6月30日，被告李开杭向湛江市麻章区**信用合作联社江霞分社出具《借款借据》，载明：借款用途为借新还旧，借款金额420000元，借款利率10.2125%，借款日期为2019年6月30日，到期日期为2020年6月30日。当日，湛江市麻章区**信用合作联社江霞分社向被告李开杭发放贷款420000元。涉案借款期限届满后，被告李开杭无法按照《借款合同》的约定按时足额还款付息。根据原告提供的贷款交易明细显示，截止至2020年5月20日，被告李开杭尚欠贷款本金393511.65元、利息10312.71元。其后，原告向被告追索尚欠借款本息未果，遂于2020年7月10日诉至本院，请求判如所请。另查明，2019年10月25日，根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，显示湛江市麻章区**信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继。2020年2月10日，根据湛江农村商业银行股份有限公司作出的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，显示湛江农村商业银行股份有限公司下设湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行、麻章支行、赤坎支行、坡头支行、东海支行5家一级支行，湛江市麻章区**信用合作联社江霞分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司江霞支行后作为湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行下辖的二级机构，湛江农村商业银行股份有限公司分别授权上述5家一级支行对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉，包括但不限于依法起诉、撤诉、调解、财产保全、执行、执行和解、恢复执行等事项。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告李开杭与原告湛江农商银行霞山支行签订的《借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同。原告已依约向被告李开杭发放贷款，被告取得贷款后，未依合同的约定按期偿还贷款本息，显属违约，依法应当承担相应的民事责任。借款人李开杭只偿还了部分的借款本息，依照《借款合同》的相关约定，原告请求被告李开杭偿还尚欠贷款本金393511.65元及相应利息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告王京、罗宇仙、伊齐公司对被告李开杭的上述债务承担连带清偿责任的问题。本案中，被告王京、罗宇仙、伊齐公司作为保证人均与原告签订《保证合同》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，因原告与被告王京、罗宇仙、伊齐公司在《保证合同》中约定保证方式是连带责任保证，保证期间自《保证合同》生效之日起至《借款合同》项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。原告诉请被告王京、罗宇仙、伊齐公司对贷款本金393511.65元及利息承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告李开杭、王京、罗宇仙、伊齐公司经本院合法传唤不到庭，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李开杭应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还贷款本金393511.65元及利息（其中暂计至2020年5月20日止的利息为10312.71元，自2020年5月21日起至2020年6月30日止的利息按年利率10.2125%计付，自2020年7月1日起至清偿之日止的利息按年利率15.31875%计付）。二、被告王京、罗宇仙、广东伊齐爽食品实业有限公司对被告李开杭的上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任。被告王京、罗宇仙、广东伊齐爽食品实业有限公司承担保证责任后，有权向被告李开杭追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7357.37元，由被告李开杭、王京、罗宇仙、广东伊齐爽食品实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长 王玉燕审 判 员 韩 剑审 判 员 王嘉靖二〇二〇年十一月十日法官助理 陈大维书 记 员 龙碧珊附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。