文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0153民初765号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道**，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：肖瑞雪，男，公司员工。委托诉讼代理人：黄东笙，女，公司员工。被告：王超，男，1987年11月20日生，汉族，住重庆市大足区。被告：黄顺利，女，1991年2月19日生，汉族，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称为农商行荣昌支行）与被告王超、黄顺利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序审理。后因采取其他方式均无法向被告王超、黄顺利送达法律文书，需公告送达，不应继续适用简易程序，故本案依法转为普通程序并公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托代理人肖瑞雪到庭参加了诉讼，被告王超、黄顺利经本院传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告贷款本金329777.97元，利息16665.6元（截至2019年9月9日），并从2019年9月10日起以329777.97元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2019年9月10日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、判令原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌区昌州街道XX路**附**，建筑面积93.39平方米，产权证号为：211房地证2014字第XXX号，产权人：王超）享有优先受偿权；3、判令被告黄顺利对该笔借款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告王超于2018年4月27日向农商行荣昌支行贷款330000元，现有贷款余额329777.97元。被告王超用其房屋作抵押（位于荣昌区昌州街道XX路**附**，建筑面积93.39平方米，产权证号为：211房地证2014字第XXX号，产权人：王超）。原、被告签订了借据、贷款合同，并办理了抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务，故原告诉至法院。被告王超、黄顺利未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年4月19日，原告农商行荣昌支行作为贷款人（甲方）与被告王超作为借款人（乙方）及抵押人（丙方）、被告黄顺利作为保证人（丙方）签订了《个人贷款合同》。该合同第二部分特别条款约定，贷款金额为330000元，贷款期限为12个月，自2018年4月19日起至2019年4月18日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准，贷款用途为房屋装修。该笔贷款的贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率不变。还款方式为按期结息、分期还款法，乙方按月结付利息，结息日为每月的20日，本金分期归还：（1）于2019年4月15日归还贷款本金10000元，（2）于2019年4月18日归还贷款本金320000元，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。该合同第一部分通用条款载明，本合同项下债务的担保，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用。抵押人同意以本合同中《抵押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保，当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任，本合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿，有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，且是无条件和不可撤销的，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，本合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿，有权要求保证人承担担保责任。该合同尾部有原告农商行荣昌支行在贷款人（甲方）处盖章，被告王超在借款人（乙方）签名并捺印，被告黄顺利在保证人（丙方）处签名并捺印。该合同抵押物清单载明，抵押人：王超，抵押权人：重庆农村商业银行荣昌支行，抵押物为商服用房，位于荣昌县昌州街道XX路**附**，抵押面积93.39㎡，确认价值65万，产权证编号XXX。被告王超、黄顺利在抵押人签章处签名并捺印，原告在抵押权人处盖章。2018年4月23日，原告取得渝20**荣昌区不动产证明第XXX号不动产登记证明，证明权利为土地房屋抵押权（地（地房权利人为重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，义务人王超，坐落荣昌县昌州街道XX路X号附X号（211房地证2014字第XXX号），债权金额33万元，第三顺位抵押。2018年4月27日，原告制作了借款借据，载明借款人王超，贷款金额330000元，贷款日期2018年4月27日，到期日期2019年4月18日，年利率7.395%。被告王超在借款人签章处签名并捺印。合同签订后，原告按约定履行了放款义务。上述贷款还款期限届满，被告王超未按照合同约定足额还本付息。截止2019年9月10日，尚欠贷款本金329777.97元，到期利息1840.53元，罚息及复利14825.07元，前述利息共计16665.6元。上述事实，有个人贷款合同、借款借据、不动产登记证明等证据及原告方的陈述予以证实，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同，对合同当事人具有约束力。被告王超向原告农商行荣昌支行申请贷款，并签订贷款合同，双方均应按照合同约定履行各自义务，农商行荣昌支行按照双方约定已履行了向王超发放贷款的合同义务，双方约定的借款期限届满被告王超未按期足额归还借款本息，故原告请求被告王超偿还尚欠的借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。根据被告提供的证据，截止2019年9月10日，原告尚欠贷款本金329777.97元，到期利息1840.53元应当归还。被告王超未按期足额归还贷款本息，已构成违约，应承担合同约定的违约责任即计算罚息及复利，截止2019年9月10日，已产生罚息及复利14825.07元，应当向原告支付。原告请求被告王超自2019年9月10日起继续计算罚息及复利，但前述罚息及复利已经计算至2019年9月10日，故对原告的该项诉讼请求，本院依法支持为被告王超应当自2019年9月11日起，以未还贷款本金329777.97元为基数，按照合同约定的年利率7.395%上浮50%后的利率即11.0925%计付罚息，以欠付利息1840.53元为基数按照合同约定的年利率7.395%上浮50%后的利率即11.0925%计付复利，至上述款项付清之日止。被告王超以其名下位于重庆市荣昌区昌州街道XX路X号附X号（211房地证2014字第XXX号）的房屋为前述借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记，现王超未按合同约定按时足额偿还借款及支付利息构成违约，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的请求不违反法律规定，本院依法予以支持。因抵押登记载明该抵押权为第三顺位抵押，故原告以其抵押权顺位对前述房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告黄顺利作为保证人在上述贷款合同上签字，应当依法承担保证责任。合同明确约定保证人对合同项下前述债务提供连带责任保证，故对原告请求被告黄顺利承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告王超、黄顺利未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，本院视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王超于本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金329777.97元及截止2019年9月10日的利息共计16665.6元，并自2019年9月11日起，以329777.97元为基数按照年利率11.0925%计付罚息，以欠付利息1840.53元为基数按照11.0925%计付复利，至上述款项实际清偿之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司在前述判项确定的给付金额内对被告王超名下位于原荣昌县昌州街道XX路X号附X号房屋（产权证号：**地证2014字第**，抵押权登记的不动产登记证明：渝20**荣昌区不动产证明第XXX号）折价或拍卖、变卖的价款以抵押权第三顺位享有优先受偿权；三、被告黄顺利对被告王超的前述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告王超、黄顺利未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6496元，由被告王超、黄顺利负担；公告费760元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司负担200元，被告王超、黄顺利负担560元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  叶 波人民陪审员  王德禄人民陪审员  方孝容二〇二〇年十一月四日法官 助理  龙 飞书 记 员  罗 洋