山西省兴县人民法院刑事判决书（2020）晋1123刑初26号公诉机关山西省兴县人民检察院。被告人魏×，公民身份号码×××，户籍所在地山西省吕梁市兴县。2019年11月21日因涉嫌犯贷款诈骗罪被兴县公安局刑事拘留；2019年12月5日被兴县公安局逮捕。现羁押于临县看守所。辩护人郭×，山西宗耀律师事务所律师。辩护人白×，山西宗耀律师事务所实习律师。山西省兴县人民检察院以兴检刑检刑诉（2020）22号起诉书指控被告人魏×犯贷款诈骗罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，兴县人民检察院指派检察员吕×出庭支持公诉，被告人魏×及其辩护人郭×、白×到庭参加诉讼，本案现已审理终结。山西省兴县人民检察院指控，2010年1月26日，被告人魏×冒用其哥哥魏×2的身份信息，向原兴县农村信用联社魏家滩信用社申请贷款20万元；同时用自己的身份信息，冒用他人担保申请贷款20万元。2010年1月30日魏家滩信用社向魏×2、魏×分别发放贷款各20万元交予魏×，魏×得到贷款后，一直未告诉魏×2，将该40万元全部自己使用，并改变贷款用途用于本人其他支出；截止案发前魏×仍未偿还该两笔共40万元贷款，给兴县农村商业银行造成40万元的经济损失。公诉机关认为，被告人魏×以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行贷款，数额达40万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。并提供书证、证人证言、被告人供述与辩解予以证实。被告人魏×在庭审中对公诉机关指控的罪名无异议，对事实部分辩称，我贷款是2010年1月26日办的手续，收到款是2010年1月30日。第一笔贷款我用我的姓名贷的20万，担保人是田×，她不知道这回事；第二笔贷款是用魏×2名字贷的，他不知道这回事；2019年9月份，我在法院执行庭还过5万元，魏×2还过20万元，都是在刑事拘留以前偿还的，这两笔贷款我愿意偿还。这些贷款手续有的是我签字的，有的不是我签的，时间长了我也记不清了。我构成贷款诈骗罪。被告人魏×的辩护人对本案事实部分及罪名均持有异议，提出的辩护意见为：关于本案事实部分：被告人魏×向兴县农商银行分别贷款各20万元，共计40万元的事实客观存在。被告人魏×未能及时偿还贷款是因为2012年2013年煤炭市场萎缩并导致其本人损失数百万元属于资不抵债的状况，并非被告人魏×主观存在不予偿还贷款的故意。本案中，尽管被告人魏×利用其兄魏×2的身份信息和自己的身份信息获得涉案贷款40万元，但并不存在虚构事实的情形，信用社是对魏×2和魏×分别发放贷款20万。特别是被告人魏×借用其兄魏×2名义贷款20万元的事实信用社工作人员是明知的，不存在欺骗或隐瞒事实的任何情节。同时，被告人魏×在获得两笔贷款后全部投入煤场和运输业务的经营活动并没有肆意挥霍或携款潜逃的行为。本罪构成的主观要件上是行为人不是出于非法占有贷款的目的。本案中，被告人魏×到期不能偿还，是因为生产经营严重亏损导致资不抵债，并非有能力偿还而不予偿还。被告人魏×的行为不符合贷款诈骗罪的主观要件不能构成犯罪。本案中，被告人魏×借用其兄魏×2的身份信息申请贷款和借用他人身份信息作为担保，利用其本人真实身份信息贷款不能形成“虚假事实或隐瞒真相”。因为，“虚构事实或隐瞒真相”的行为对象是信用社不是个人。信用社工作人员对被告人魏×提供的信息资料进行了审核并派信贷员对财产状况进行核实后才发放贷款。而且是分别给被告人魏×和魏×2发放贷款的事实证明被告人魏×在客观方面不存在“利用虚构事实或隐瞒真相的情形”更不存在“骗取银行或其他金融机构贷款”行为且主观上不存在不予偿还的动机和目的。被告人魏×的行为不符合涉嫌罪名的的主、客观构成要件。故被告人魏×的行为不构成犯罪。退一步讲，若被告人魏×的行为构成犯罪，但其积极偿还借款，目前为止与其兄魏×2共计偿还借款30万元的行为，以及被告人魏×主动如实供述了自己的犯罪事实，结合其犯罪情节轻微、危害不大；自愿认罪认罚等实际情况，依据《刑法》等相关法律、司法解释的规定，应免予刑事处罚。辩护人在庭审中提交下列书证，1、（2018）晋1123民初589号民事判决书一份；2、（2018）晋1123民初628号民事判决书一份；3、魏×与兴县农商银行执行情况说明一份；4、魏×2与兴县农商银行执行情况说明一份。经审理查明，2010年1月26日，被告人魏×以非法占有为目的，冒用其哥哥魏×2的身份信息，向原兴县农村信用联社魏家滩信用社申请贷款20万元；同时用自己的身份信息，冒用他人担保申请贷款20万元，贷款用途为交通运输，贷款期限为2010年1月30日至2010年12月30日。2010年1月30日魏家滩信用社向魏×2、魏×分别发放贷款各20万元交予魏×，魏×得到贷款后，一直未告诉魏×2，将该40万元全部自己使用，并改变贷款用途用于煤炭生意；截止案发前被告人魏×名下的贷款20万元已结息11803.59元，魏×2名下的贷款20万元已结息11805.9元，交来法院执行款50000元，共计偿还欠款73609.49元，其余欠款本金326390.51元至今仍未偿还。另查明，被告人魏×在庭审中如实供述自己的罪行。上述事实，有经公诉机关庭审中举证、质证的下列证据予以证实：一、书证1、受案登记表、立案决定书，证实兴县公安局于2019年11月21日决定对被告人魏×贷款诈骗罪一案立案侦查。2、拘留证、逮捕证，证实被告人魏×2019年11月21日被兴县公安局刑事拘留，2019年12月5日被逮捕。3、户籍证明，证明被告人魏×的出生时间等身份信息。4、到案经过，2019年12月20日口头传唤至兴县公安局综合办案区。5、前科劣迹调查表，证实被告人魏×无违法犯罪记录。6、兴县农商银行魏家滩支行-魏×贷款情况说明、魏×借款借据，证实借款人魏×，男，担保人田×，男，贷款账号：×××，贷款金额：200000元，贷款利率为10.1755%，贷款日期为2010年1月30日，到期日为2010年12月30日，综上所述，截止到2019年4月19日，借款人魏×共欠本金200000元，利息312761.17元，合计512761.17元。7、魏×自然人贷款档案资料、魏×2自然人贷款档案资料，证实魏×在兴县农商行魏家滩支行以自己名义贷款200000元及以魏×2的名义贷款200000元的事实。8、魏×2上交兴县法院账户回执，证实2019年9月11日魏×2交到中国工商银行标的款50000元整。9、被告人魏×辩护人提交兴县人民法院执行局关于魏×2与兴县农商银行金融借款纠纷一案的执行情况说明一份，证实山西兴县农商银行依据我院（2018）晋1123民初628号民事生效判决书申请强制执行魏×2履行借款本金20万元及利息，在执行过程中魏×2于2019年9月11日交来法院案款5万元，该款已由申请人领取。本院于2019年9月30日作出（2019）晋1123执433号执行裁定在兴县工商银行冻结魏×2账户资金196416.47元，并于同年11月7日将该款划拨至法院执行账户，该笔款因魏×涉刑至今留存在法院账户未发放。10、被告人魏×辩护人提交兴县人民法院执行局关于魏×于兴县农商银行金融借款纠纷一案的执行情况说明一份，证实山西兴县农商银行依据我院（2018）晋1123民初598号民事生效判决书申请强制执行魏×履行借款本金20万元及利息，在执行过程中魏×自动交来法院案款5万元。该案执行案号为（2019）晋1123执100号。11、兴县农商银行魏家滩支行提供贷款明细查询一份，证实被告人魏×偿还两笔贷款的利息至2010年10月27日，分别结息为11805.9元、11803.59元。12、魏×2询问笔录一份，证实关于魏×在我名下贷款20万元，我没给过利息，本案执行过程中，我交过法院5万元，以及在我账户内冻结196416.47元，我不同意作为魏×的退赃款。二、证人证言1、证人王×证言，2010年年初，魏家滩的支部副书记魏×找到我说想要贷款40万元，因为他当时生意做的很大，我就同意了，但是我的审批权限只有20万，魏×就将他哥哥魏×2的身份信息也用来贷款，我就安排胡奋瑞给魏×办理贷款手续，我是这两笔贷款的营销责任人，后来就给魏×和魏×2发放了贷款，魏×2的那笔贷款实际使用人也是魏×。2、证人魏×2证言，2010年的时候，我弟弟魏×用过我的身份证，但他当时是我们村的支书，我以为是村里的事情要用我的身份证，到了2015年的时候，魏家滩信用社的副主任白存枝找到我说有一笔贷款未还清，我才知道魏×2010年拿我的身份证贷款20万元，所谓的20万元贷款也没有给我发放，整个贷款过程我不知情，贷款资料中的签字及手印都不是我本人所为，贷款保人张×也是我后来才知道的。3、证人田×证言，2017年我在太原买房子，工作人员说我有一笔担保贷款，不能够贷款买房，经过银行查询发现我在2010年的时候在兴县魏家滩信用社有一个20万元的担保贷款，后来我就去魏家滩信用社查询具体情况，得知贷款人叫魏×，担保人是我，贷款金额20万元，并在这之前我还给刘海燕担保贷款20万元，这个贷款已经偿还了，但是整个贷款过程我一点都不知情，我也没有给他们用过我的身份证，贷款资料中保证担保承诺书、保证合同、借款借据、担保借款借据中的签字及手印都不是我本人所为，并且兴县人民法院已经判决了兴县农村信用社与魏×和我的贷款纠纷，最终判决我没有责任。我之前没有丢失和出借过我的身份证。4、证人张×证言，我只是认识魏×和魏×2，和二人并没有经济往来，我不知道魏×22010年期间在兴县魏家滩信用社贷款的事情，不知道我是魏×2在兴县魏家滩信用社贷款的保证人，不知道魏×2的贷款金额。魏×2贷款合同文本中，我和我妻子的身份证复印件不是我提供的，里面的签字都不是我签的，我本人连名章都没有办理过，里面关于我财产的资产总额和可变现财物现评估值都不属实。我不认识魏家滩信用社的工作人员，信用社没有向我催收过该笔贷款。5、证人贾×证言，2007年至2011年1月我担任魏家滩信用社副主任一职。我知道魏×和魏×2名下在2010年各贷20万元，这两笔实际用款人我不知道。当时贷款时我担任主调查人一职，当时信用社管理制度不严格，我只在借款资料中需要我签字的地方签了字，我也没有调查，借款资料我也不知道谁整理的。对于魏×和魏×2这两笔贷款，我没有催收过。王×是2009年调到兴县魏家塘镇信用社担任主任一职，到我2011年调离魏家滩信用社时，王×还在魏家滩信用社工作了，我一直担任魏家滩信用社的副主任兼信贷员。我和康×在调查岗，但当时我们对借款人的贷款资料不怎么调查，只要主任王×同意给借款人发放贷款，我们就按王×的指示给借款人办理贷款手续。作为调查员我的职责是调查借款人的借款用途、财产状况、收入情况、偿还能力等。本来联社要求必须履行这些职责，但当时贷款业务中我们根本不去对借款人的借款用途、财产状况、收入情况、偿还能力进行调查，只要主任王×同意给借款人发放贷款，我们就让借款人填写贷款手续，办理贷款。魏×在什么时候贷的款我不记得了，我也忘记了魏×贷款时是否来过魏家滩信用社，我只记得当时王×现在贷款资料上签了字，他签完字让我在魏×贷款资料上签字，因为我是调查岗，我在没有调查魏×的借款用途、财产状况、收入情况、偿还能力的情况下在贷款资料上签了字，我签完字后把资料给了调查岗胡×和王小勇，都签完字后把贷款资料给了会计胡×。魏×贷款资料里面的签字是我本人的签的，我不认识田×，也不认识张×。王×在指使我们信用社的工作人员编造虚假的资料，填写借款人的贷款资料。内容是我当时填写的，印章不知道是谁提供的。我知道贷款业务信贷员要严格遵守相关法律知识，但当时贷款业务在实际操作的过程中，整体环境比较宽松，我们也没有按照法律规定办理，发放贷款。只要主任同意，我们就收集整理贷款资料，给借款人发放贷款。6、证人胡×证言，证实2010年魏×和魏×2在魏家滩信用社贷过两笔款，每笔20万元，这两笔贷款的营销责任人是王×，王×安排我仔细审查这两笔贷款资料，尽快将这两笔贷款发放下去，我和王小勇只是审查贷款资料是否完整，后来这两笔贷款就发放下去了，当时调查岗是贾×和康×负责。7、证人康×证言，2010年1月份的一天，魏家滩信用社的主任王×向我和贾×说魏家滩村的魏×要贷款20万元，让我俩把需要的手续让魏×完善一下，魏×当时提供了他和妻子的身份证原件及担保人田×的身份证复印件，我和贾×让他在贷款资料需要他签字的地方签了字，最后我俩把所有的资料装订好以后交给负责审查的胡奋瑞和王小勇对资料进行了审核，最后我让魏×在放贷的单子上签了字。担保人田×一直没有去过魏家滩信用社，我也是后来才知道这笔贷款的担保人是田×，当时放款的借款值上的签字是魏×本人签的，其余签字我也不清楚是谁签的。因为当时我们都认识魏×，并且信用社主任王×也说不需要调查，我们就没有对魏×进行严格审查。三、被告人的供述与辩解被告人魏×供述，2010年年初，我因开煤场需要资金，我就向当时的兴县魏家滩信用社副主任贾×询问是否可以贷款，贾×说可以，我问贾×贷款需要什么手续，贾×跟我说了就要身份证，过了几天我就拿着我和妻子马雪红的身份证去了魏家滩信用社，将我和马雪红的身份证给了魏家滩信用社的出纳康×，我就离开了。过了几天后，魏家滩信用社的工作人员通知我,跟我说贷款能办了，让我去信用社在手续上签字，我就去了魏家滩信用社，康×在贷款手续指着让我签字，我签完字后等了几天，贷款就下来到了我的账户上，我取了部分现金，剩下的我转账都用于煤场的周转了。2010年我经营的煤场需要资金，于是我就在魏家滩信用社申请了两笔贷款，共计40万元，我和我哥哥魏×2名下各申请了20万。魏×2这笔贷款资料中，身份证复印件是我提供的，我当时和魏×2拿身份证时跟他说是贷款用，具体是用于贷款还是做担保人没有和他说。魏×2从头到尾就没有去过魏家滩信用社。我只提供过魏×2的身份证复印件其它资料是谁提供的我不知道。魏×2的贷款合同文本，我和魏×2都没有签过字。这笔贷款办下来后打到魏×2名下的存折本本里，魏家滩信用社柜台工作人员给我的。我是2006年左右在××县附近开的煤场，一直到2013年左右因煤炭生意不好，我的煤场就关闭了。贷款下来后，我去信用社在贷款手续上签过字。贷款资料中借款人申请书、提款申请、贷款合同、借款借据、现金借款借据涉及5处的签字，除了提款申请上的签字不是我签的，其他的都是我本人签的。由于当时我跟魏家滩信用社的工作人员都认识，所以魏家滩信用社的工作人员对我的借款用途、偿还能力、财产状况、经营场所没有进行实地调查。2017年6月份，魏家滩信用社通知我处理我名下的20万元和魏×2名下的20万元贷款，我也没处理。2019年法院催缴欠款通知了我，我才于2019年8月13日我和法院执行庭的工作人员电话联系好，通过工行转账5万元到法院指定账户内用于偿还魏×2名下贷款本金。我名下的20万，2010年贷出这笔款后到2019年7月本金利息一直没有还。同年7月底我去法院执行庭交了5万现金，用于偿还贷款本金。以上证据来源合法，内容客观、真实，能够相互印证，足以证实被告人魏×贷款诈骗的犯罪事实。本院认为，被告人魏×以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，冒用其哥哥魏×2的身份信息，向原兴县农村信用联社魏家滩信用社申请贷款20万元；同时用自己的身份信息，冒用他人担保申请贷款20万元。以上两笔贷款被告人魏×改变了贷款用途，将贷款用于高风险的煤炭生意，导致无法偿还贷款，数额较大，其行为构成贷款诈骗罪，公诉机关指控被告人魏×构成贷款诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人魏×辩护人关于其不构成贷款诈骗罪的辩护意见与查明的事实不符，本院不予采纳。被告人魏×庭审中如实供述自己的罪行，系坦白，可依法从轻处罚。案发前已偿还73609.49元，其余326390.51元仍未偿还，被告人魏×在案发前主动退出部分赃款，可酌情从轻处罚。被告人魏×违法所得326390.51元应予追缴，返还兴县农商银行。根据被告人魏×的犯罪事实、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人魏×犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年11月21日起至2022年11月20日止。所处罚金在判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）二、被告人魏×违法所得326390.51元，应予追缴，返还兴县农村商业银行。如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向吕梁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份、副本四份。审判长 马建平审判员 孙剑光人民陪审员 彭迎泽二〇二〇年十一月二十六日书记员 杨玲玲