河南省平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初4439号原告：广发银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市新城区翠林蓝湾****楼**。统一社会信用代码：91410400561042323C。主要负责人：刘维，行长。委托诉讼代理人：沙海淼，河南金年华律师事务所律师。被告：张丽娜，女，1983年8月26日出生，汉族，住平顶山市湛河区。原告广发银行股份有限公司平顶山分行（以下简称“广发银行平顶山分行”）与被告张丽娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行平顶山分行的委托诉讼代理人沙海淼到庭参加诉讼，被告张丽娜经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1、判令张丽娜偿还广发银行平顶山分行贷款本金3483.64元及计算至2020年1月9日的利息205元（含罚息、复利），以上本息暂共计3688.64元，其后利息按照约定的标准主张至张丽娜还款义务履行完毕之日止；2、诉讼费、公告费由张丽娜承担。事实和理由：2015年8月13日，张丽娜向广发银行平顶山分行提出贷款申请，2015年8月26日，广发银行平顶山分行核准该贷款申请。双方约定：广发银行平顶山分行给张丽娜授信额度为11万元，可循环使用；广发银行平顶山分行于2017年1月8日向张丽娜发放贷款，期限为36个月；月利率为1.5%，还款方式为等额本息，还款日为15日；未按期还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；并且，逾期归还本息广发银行平顶山分行有权宣布贷款立即到期。广发银行平顶山分行如约向张丽娜发放贷款后，张丽娜自2019年10月26日起就违反约定，存在不按期足额偿还本息的情况，现因张丽娜违约，广发银行平顶山分行宣布贷款全部立即到期，提前收回全部贷款。因此，诉至法院，望依法裁决。被告张丽娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告工行平顶山分行提交了张丽娜的自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、广发银行个人对账单。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月13日，张丽娜通过广发银行网络平台向广发银行平顶山分行提出贷款申请，线上填写自信卡（自信一贷）申请表，张丽娜（作为借款人）在签名处签名确认，载明：“本人确认，本人已经仔细阅读本申请书的所有条款，银行的有关人士已经提醒本人在签署本文件时可以要求银行的有关人士对任何条款作充分的说明和解释，并对本人就有关条款提出的问题和信息进行了充分的说明和解释。本人现已充分了解本文件所有条款的含义，因而经过谨慎考虑，本人同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明，本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定和个人信用贷款合同的约定承担相应责任。特别提醒：本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。”该申请表附广发银行股份有限公司个人信用贷款条款“1.本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。3.本条款适用中华人民共和国有关法律。在履行本条款过程中若发生争议，首先应协商解决；协商不成，应通过本行所在地法院提起诉讼方式解决。11.本条款项下借款利率按以下选定方式执行，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除，以固定利率方式执行，以月利率为1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；12.若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%……”。2015年8月26日张丽娜与广发银行平顶山分行又签订《个人信用贷款核准通知书》（额度），《个人信用贷款核准通知书》（额度）显示：“1.您此次贷款的授信额度为人民币110000元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年8月26日起至2020年8月26日止，贷款用途为购车，还款账户为62×××00，放款账号为62×××00，还款方式为等额本息，还款日26日，2.适用以下所选定的贷款利率：以固定利率方式执行，以月利率为1.5%计息……”。前述协议签订后，广发银行平顶山分行如约向张丽娜发放贷款，张丽娜于2019年10月26日起，存在多次不按期足额归还贷款本息，截至2019年10月26日，张丽娜尚欠广发银行平顶山分行贷款本金3483.64元、利息205元（包含罚息、复利），前述共计3688.64元。本院认为，广发银行平顶山分行与张丽娜签订的《个人信用贷款合同》是双方的真实意思表示,未违反法律、行政法规的禁止性规定,合法有效，并且张丽娜申明愿意遵守自信卡（自信一贷）、《个人信用贷款核准通知书》（额度）的内容。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，张丽娜使用了广发银行平顶山分行发放的贷款，逾期未按约定偿还本金、利息、违约金显属违约，依法应承担相应的法律责任，张丽娜应按照合同的约定归还向广发银行平顶山分行的借款。广发银行平顶山分行要求张丽娜归还贷款本金3483.64元及截止2020年1月9日止的利息205元（含罚息、复利），前述共计3688.64元，2020年1月10日及之后的利息按约定计算至本息偿还完毕之日止的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。张丽娜经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，依法应承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：被告张丽娜于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司平顶山分行归还借款本金3483.64元及截止2020年1月9日止的利息205元（含罚息、复利），前述共计3688.64元；2020年1月10日起至张丽娜还清欠款之日为止的利息按照《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》约定计算支付。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由张丽娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长 王 芳审判员 李晓东审判员 孙正宇二〇二〇年十一月二十三日书记员 刘淑华附本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。