安徽省利辛县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1623民初6295号 原告:徽商银行股份有限公司亳州分公司,住所地安徽省亳州市芍花大道北侧，统一社会信用代码9134160068497012X0。 负责人:徐春,该分行行长。 委托诉讼代理人:王丽，北京京师（亳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人:李小玲,北京京师（亳州）律师事务所律师。 被告:汝峰,男,1969年10月1日出生，汉族，住安徽省利辛县。 原告徽商银行股份有限公司亳州分公司与被告汝峰信用卡纠纷一案,本院于2020年9月17日立案后,依法适用简易程序,由审判员张会独任审判，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李小玲到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1、请求依法判令被告偿还原告信用卡透支本金54795.1元、利息1752.42元及费用8803.51元（上述利息及费用暂计算至2020年7月15日，此后利息及其它费用仍按借款合同约定为准计算至清偿之日止），共计人民币65351.03元；2、本案诉讼费、保全费等为实现债权的一切费用均由汝峰承担。事实和理由:2015年1月30日，被告向原告申请办理信用卡，并签署徽商银行信用卡章程及信用卡领用合约，自愿遵守章程及领用合约内容。信用卡章程及领用合约约定，若被告逾期还款，则逾期利息按透支本金的日万分之五计算、按月计收复利，按每月最低还款额未还部分的5%计收滞纳金；被告未能按时还款的，承担由此产生的一切费用（含诉讼费和律师费）。原告经审核后，向被告发放徽商银行信用卡一张。被告领用信用卡后，开始刷卡消费。截至2020年7月15日，被告尚欠原告信用卡透支本金54795.1元、利息1752.42元及费用8803.51元，共计人民币65351.03元。经原告多次催要，被告拒不履行还款义务。为维护自己的合法权益，现原告诉至贵院，请求判如所诉。 被告未到庭，未答辩，亦未提交相关证据。 经审理查明：2015年1月30日，被告（乙方）向原告（甲方）申请办理信用卡，并签署《徽商银行信用卡章程》及《徽商银行信用卡领用合约》。《徽商银行信用卡章程》第五章约定计息和收费方式，第二十五条约定，信用卡透支利率按日利率万分之五计算，并按月计收复利；第二十七条约定，持卡人支取现金（含非消费转账）不享有免息还款期和最低还款额待遇，并须支付一定的手续费；第三十三条约定，持卡人偿还透支款项可选择主动还款或由发卡银行提供的自动扣款方式。发卡银行对持卡人还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单按照利息、费用（年费、手续费、超限费、滞纳金等）、预借现金款（含非消费转账）、消费透支款的顺序逐项抵偿其欠款。其中逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。《徽商银行信用卡领用合约》第三条第11款约定，乙方未于每月最低还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还支付按照最低还款额未还部分计收的滞纳金，滞纳金＝（最低还款额-已还款余额）×5%，少于1元的按1元收取；第四条第2款约定，乙方若有未依约还款等违约行为的，甲方有权催收，依法追索并停止持卡人卡片使用。甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。原告在审核被告的申请材料后，向被告发放卡号为62×××59的徽商银行信用卡一张，该卡可以进行消费透支（信用额度6000元），且有一定额度的贷款功能（大额分期额度50000元）。被告领用信用卡后，于2015年2月15日开始刷卡消费。2019年5月9日，原告通过该信用卡一次性贷款50000元，到期日为2020年5月9日。截至2020年7月15日，被告消费透支本金4795.1元。清偿利息至2020年3月16日后，被告不再偿还任何费用。 以上事实，有当事人提供的营业执照、金融许可证、《徽商银行信用卡信用章程》、《徽商银行信用卡领用合约》、照片、贷记卡客户交易统计信息表及当事人的当庭陈述等在卷佐证。 本院认为：合同依法成立，即具有法律效力。被告在原告处申领信用卡，经原告核准发卡,双方之间基于真实意思表示建立信用卡合同关系，合法有效，原、被告均应按约履行。被告应按《徽商银行信用卡信用章程》、《徽商银行信用卡领用合约》的约定,在使用信用卡透支后于约定的还款期限内及时还款。现被告在6000元信用额度内欠透支本金4795.1元,未按约还款,故原告要求其支付消费透支本金、利息及滞纳金（原告庭审中表示该滞纳金即违约金）的诉讼请求,理由正当,本院应予支持。因2020年3月16日之前的利息已经清偿，故消费透支部分应偿还的利息应自2020年3月17日起至清偿之日止，按日利率万分之五计算。违约金应为239.76元（4795.1元×5%）。对于消费透支的其它费用，原告未提供证据予以证明，本院不予支持。在被告持卡消费期间，经原告批准，被告于2019年5月9日申请一次性贷款50000元，由原告将该款放款至与被告信用卡绑定的储蓄银行卡内，为期1年，2020年5月9日到期。原告主张该50000元贷款属信用贷款，应受《徽商银行信用卡信用章程》、《徽商银行信用卡领用合约》的约束。本院认为，原告庭审中认可被告申请的该信用卡具有透支消费功能和一定额度的贷款功能，对于该贷款功能原告并提出证据证明原告放款时对双方权利义务进行了明确的约定，超出授信额度放款，应属普通金融借款，故被告应偿还原告借款本金人民币50000元及利息，其它费用无证据本院不予支持。因2020年3月16日之前的利息已经清偿,故利息应自2020年3月17日起至清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心2020年9月20日发布的一年期贷款市场报价利率，即3.85%计算。被告经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为其放弃应诉抗辩的权利。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告汝峰应于本判决生效之日起十日内归还原告徽商银行股份有限公司亳州分公司信用卡消费透支欠款本金人民币4795.1元及利息（以本金人民币4795.1元为基数，自2020年3月17日至清偿之日止，按日利率万分之五计算）; 二、被告汝峰应于本判决生效之日起十日内向原告徽商银行股份有限公司亳州分公司支付信用卡消费透支违约金239.76元（4795.1元×5%）； 三、被告汝峰应于本判决生效之日起十日内归还原告徽商银行股份有限公司亳州分公司借款本金人民币50000元及利息（以本金人民币50000元为基数，自2020年3月17日起至清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心2020年9月20日发布的一年期贷款市场报价利率，即3.85%计算）； 四、驳回原告徽商银行股份有限公司亳州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1434元,减半收取717元,由被告汝峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审判员  张会 二〇二〇年十一月五日 书记员  于强 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。