福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初7979号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，营业场所福建省泉州市区丰泽街保险大厦。 负责人：陈文俊，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王达文，福建瑞朗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：江万**，福建瑞朗律师事务所律师。 被告：王志彬，男，汉族，1991年8月1日出生，住福建省南安市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司与被告王志彬保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的委托诉讼代理人王达文到庭参加诉讼，被告王志彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令王志彬赔偿中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项29203.18元并支付违约金（以29203.18元为基数，自代偿之日即2017年9月23日起至实际还清款项止，按月利率2%计算，暂计至起诉之日止为18690.04元）；2.判令王志彬向中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司支付剩余保险费16533.05元及违约金（以16533.05元为基数，自代偿之日即2017年9月23日起至实际还清款项止，按月利率2%计算，暂计至起诉之日止为10581.15元）。事实和理由：王志彬因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）申请个人贷款需要，于2016年6月13日向中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司经审核于次日向王志彬签发一份被保险人为光大银行泉州分行的《个人信用贷款保证保险保险单》，（保单号为PBBR201635050000000662），该保险单约定：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司为王志彬在光大银行泉州分行的贷款40000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起清偿全部贷款本息之日止；保险费为23885.28元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为663.48元；保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年6月30日，王志彬与被保险人光大银行泉州分行签订了《个人贷款合同》，约定贷款人民币40000元，该贷款于2016年7月5日发放至王志彬指定账户。2017年9月23日予以理赔，代王志彬偿还了拖欠贷款本息合计29203.18元。其后，被保险人向中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对王志彬的全部权益转让给原告。根据中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险（多年期）》条款及特别约定，王志彬的行为已构成违约，依法应承担赔偿中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代为偿还的贷款本息合计29203.18元；此外，王志彬仅支付保费7352.23元，尚有未付保险费16533.05元。因王志彬的违约，中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司多次催讨，王志彬至今未能承担相应的违约责任。 王志彬未作答辩，也未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 王志彬因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行申请个人贷款需要，于2016年6月13日向中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司出具《个人信用贷款保证保险投保单》，中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司经审核于2016年6月14日向王志彬签发一份被保险人为中国光大银行股份有限公司泉州分行的《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单约定：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司为王志彬在中国光大银行股份有限公司泉州分行的贷款人民币40000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为23885.28元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为663.48元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年6月30日，王志彬与被保险人中国光大银行股份有限公司泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款），约定贷款人民币40000元，该贷款中国光大银行股份有限公司泉州分行依约发放至王志彬指定银行账户。2017年9月22日，被保险人中国光大银行股份有限公司泉州分行以王志彬未能按照借款合同的约定履行还款付息义务为由向中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司提出索赔申请，中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司经审核后于2017年9月23日予以理赔，代王志彬偿还了拖欠的贷款本息29203.18元。其后，被保险人中国光大银行股份有限公司泉州分行向中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对王志彬的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司。王志彬的行为已构成违约，依法应承担赔偿中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代为偿还的贷款本息合计29203.18元。此外，王志彬尚有保险费16533.05元未能支付。后经中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司催讨，王志彬未能支付任何款项。 上述事实，有人保泉州公司提供的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、保险条款、个人贷款合同、借款借据、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、中国光大银行个贷管理系统信息打印件、原告的庭审陈述为证，对中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司主张的事实和提供的证据，王志彬未到庭，也没有提出相反证据或反驳证据，因此可以确认人保泉州公司所提供的证据具有证明力，可以认定。 本院认为，中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司与王志彬之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司在王志彬未按期履行还款义务后，按照合同约定承担保险责任，向中国光大银行股份有限公司泉州分行赔偿王志彬未偿还的款项29203.18元，中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司即取得在赔偿范围内向王志彬追偿的权利。王志彬在中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司支付中国光大银行股份有限公司泉州分行理赔款后超过30天，仍未向人保泉州公司归还全部赔偿款项和未付保险费，已构成违约，应承担违约责任。故中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司请求王志彬支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿的款项、剩余保险费，符合法律规定，本院予以支持。同时，根据合同约定，王志彬应向人保泉州公司支付代为清偿的款项违约金，但保险单关于按日千分之一计算违约金的标准偏高，本院予以调整为按月利率2%计算。中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司请求王志彬支付剩余保险费的违约金，缺乏依据，本院不予支持。王志彬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中国人民共和国保险费》第十三条、第六十条第一款、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告王志彬应于本判决生效后十日内，支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项人民币29203.18元及违约金（违约金自2017年9月23日起至实际还款之日止，按年利率24%计算）； 二、被告王志彬应于本判决生效后十日内，支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司剩余保险费人民币16533.05元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币1676元，减半收取为人民币838元，由王志彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 王正平 二〇二〇年十一月十日 法官助理 孙承海 速 录 员 洪玉玲 附：本案引用的主要法律条文和执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。