广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初33990号原告：中国农业银行股份有限公司广州三元里支行，住所地广东省广州市白云区解放北路**金桂园云华阁。负责人：郑晓忠。委托诉讼代理人：梁舒聪、梁绵，广东慕诚律师事务所律师。被告：徐仪淼，男，1993年9月10日出生，汉族，身份证住址地址广东省湛江市麻章区，原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行诉被告徐仪淼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的委托诉讼代理人梁舒聪到庭参加了诉讼，被告徐仪淼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行当庭变更诉讼请求如下：1.被告向原告清偿欠款本金152886.05元、利息、逾期还款违约金、分期手续费【利息按日利率万分之五计算，手续费按每个月533.33元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年11月16日，利息为501.58元、分期手续费为1066.66元、逾期还款违约金为432.49元；自2020年11月17日起，利息、逾期还款违约金按前述标准计至实际清偿之日止；分期手续费最多计算至2024年3月10日】；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年3月28日，被告向原告申请“乐分易”分期业务，申请分期本金为300000元，分期付款期数60期。原告于2019年4月4日按约定发放了200000元，而被告长期无法按期偿还贷款本息。为维护原告的合法权益，特诉请法院判如所请。被告徐仪淼无答辩。本院经审理认定事实如下：2019年3月28日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，办理贷记卡。该申请表背面所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：透支金额从记账日起计息，利息从乙方（即被告）账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），甲方可根据乙方的资信情况、用卡情况在上限日利率万分之五，下限万分之五的0.7倍之间调整乙方持有信用卡的透支利率；甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金等。同日，被告向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》办理“乐分易”分期业务，申请“乐分易”分期金额300000元，分期期数为60期，手续费率为16%，分期手续费收取方式为分期支付。根据该申请表背面所附分期业务细则载明：申请人“乐分易”分期成功办理后，不论申请人是否实际使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费。每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。申请人出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中的任何一项违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用等。上述合同签订后，原告于2019年4月4日向被告指定的账户汇入款项200000元。《业务凭证》确认卡号62×××12，乐分易分期总本金200000元，分期总手续费32000元，期数60期，交易日期2019年4月4日，首期应还本金3333元，首期应还手续费533.33元。原告表示被告从2020年2月开始逾期未足额偿还，在原告信用卡贷后管理系统中显示截止至2020年11月16日，被告尚欠借款本金152886.05元、利息501.58元、手续费1066.66元、违约金432.49元。另查：本院于2020年10月26日以邮递方式向被告送达起诉状副本、开庭传票。以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、业务凭证、交易流水、基本资料及当事人陈述等证据证实。本院认为：被告向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》属其真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，被告均应恪守履行。原告在《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》提交后，通过审批同意被告办理信用卡“乐分易”业务并向其发放了信用卡额度贷款200000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。被告逾期清偿信用卡分期贷款本息的行为已经构成违约，原告要求提前收回全部贷记卡贷款具有合同及法律依据，本院予以支持。被告应当向原告清偿尚欠全部信用卡分期贷款本金152886.05元。另《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本院于2020年10月26日向被告送达本案的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，该日为解除合同通知送达之日，即信用卡分期额度到期之日。信用卡分期额度到期前，被告应当清偿的利息、分期手续费、还款违约金可按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。信用卡分期额度到期后，由于双方的债权债务已确定，利息、分期手续费则应按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至上述款项实际清偿之日止（利息不再计收复利），还款违约金则根据公平合理原则，酌定以尚欠信用卡贷款本金152886.05元为基数，按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告徐仪淼向原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行清偿信用卡“乐分易”贷款本金152886.05元；二、于本判决生效之日起五日内，被告徐仪淼向原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行支付2020年10月26日前的信用卡利息、分期手续费、还款违约金（利息、分期手续费、还款违约金按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率标准计算）；三、于本判决生效之日起五日内，被告徐仪淼向原告中国银行股份有限公司广州三元里支行支付自2020年10月27日起的信用卡利息、分期手续费及还款违约金（利息、分期手续费按照《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至上述贷款本金实际清偿之日止（利息不再计收复利）；还款违约金以尚欠信用卡贷款本金152886.05元为基数，按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止）；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1784.5元，由被告徐仪淼负担并于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  傅贤珍二〇二〇年十一月二十五日书记员  蔡 瑾