福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初6560号 原告：惠安县农村信用合作联社洛江分社，住所地福建省泉州台商投资区洛阳镇后亭村东头****（洛白路588-1,588-2号），统一社会信用代码91350521569264609Y。 负责人：郭如阳，该分社主任。 委托诉讼代理人：刘晓榕，男，该社职员。 被告：杨鸿笑，男，1991年2月20日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：杨红红，女，1987年9月11日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：陈建播，男，1984年3月21日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：陈海云，女，1993年9月3日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社洛江分社（以下简称惠安信用社洛江分社）与被告杨鸿笑、杨红红、陈建播、陈海云信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安信用社洛江分社的委托诉讼代理人刘晓榕、被告杨红红、陈海云到庭参加诉讼，被告杨鸿笑、陈建播经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安信用社洛江分社向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨鸿笑偿还原告普惠金融信用卡透支本金93785.79元和利息、费用总额共计4684.65元（暂计至2020年8月21日），并按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》计付2020年8月22日起至还款之日止的利息、费用及违约金；2.判令被告杨红红、陈建播、陈海云对上述全部款项承担连带清偿责任。事实与理由：被告杨鸿笑于2019年3月11日向原告申请办理普惠金融信用卡，并签订《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》1份，其中领用合约约定，普惠金融信用卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融信用卡支持“随借随还”，系统根据甲方（即持卡人）的透支金额按日计收利息、费用；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；同时还约定，甲方未能在到期还款之日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付违约金，最低5元，每月21日为账单日。被告杨红红、陈建播、陈海云自愿在《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》签名确认提供连带责任保证担保，担保范围为申请人因使用普惠金融信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用。合同签订后，原告依约向被告杨鸿笑发放卡号为6228××××4108的普惠金融信用卡，目前信用额度为94200元（含提额）。被告杨鸿笑激活普惠金融信用卡后开始消费，但自2020年6月16日起未按约定足额还款，截至2020年8月21日，尚欠原告信用卡透支本金93785.79元和利息、费用4684.65元。诉讼中，原告明确诉讼请求第一项为：判令被告杨鸿笑偿还原告信用卡透支本金93785.79元，并支付相应的利息、违约金（其中截至2020年8月21日的利息4290.7元、违约金393.95元，2020年8月22日起至还款之日止的利息、违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》计算）。 被告杨鸿笑、陈建播未作答辩。 被告杨红红辩称，担保属实，请求减免利息、违约金，本金将在1年内分期偿还。 被告陈海云辩称，担保属实，请求减免利息、违约金，本金将在1年内分期偿还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告杨鸿笑、陈建播经合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告杨鸿笑于2016年向原告申办信用卡1张，原告经审查向被告杨鸿笑发放普惠金融信用卡1张，卡号为6228××××4108。后因该信用卡有效期届满，2019年3月11日被告杨鸿笑重新向原告签署《惠安县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》1份进行续卡，信用卡申请表中附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、还款及计息、收费标准及违约责任等内容作出约定。被告杨红红、陈建播、陈海云自愿为被告杨鸿笑使用该普惠金融信用卡形成的全部债务承担连带清偿责任。此后，被告杨鸿笑未能按时还款，截至2020年8月21日，尚欠原告信用卡透支本金93785.79元及利息4290.7元、违约金393.95元。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及违约金等内容，原、被告双方均应受该信用卡领用合约及章程的约束。被告杨鸿笑未能及时偿还信用卡透支本金及利息，应承担相应的逾期还款责任。原告请求被告杨鸿笑偿还尚欠的透支本金93785.79元及相应的利息、违约金（其中截至2020年8月21日的利息4290.7元、违约金393.95元，2020年8月22日起至还款之日止的利息、违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算），符合双方约定，依据和理由充分，应予支持，但原告请求的2020年8月22日起的利息、违约金总额应以不超过年利率24%为限。被告杨红红、陈建播、陈海云为被告杨鸿笑的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告杨红红、陈建播、陈海云承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告杨红红、陈建播、陈海云承担保证责任后，有权向被告杨鸿笑追偿。被告杨鸿笑、陈建播经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨鸿笑应在本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社洛江分社信用卡透支本金93785.79元，并支付相应的利息、违约金（其中截至2020年8月21日的利息4290.7元、违约金393.95元，2020年8月22日起至还款之日止的利息、违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算，但利息、违约金的总额应以不超过年利率24%为限）。 二、被告杨红红、陈建播、陈海云对被告杨鸿笑的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告杨鸿笑追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2262元，减半收取1131元，由被告杨鸿笑、杨红红、陈建播、陈海云负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社洛江分社预交的2262元予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王惠超 二〇二〇年十一月六日 书记员  周晓艺 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。