河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0482民初5200号原告：漫改英，女，汉族，1951年4月5日出生，住汝州市。原告：杨建成，男，汉族，1949年6月25日出生，住汝州市。上述二原告的共同委托诉讼代理人：王梦茜，河南神鹰律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地山西省太原市迎泽区迎泽大街**省公司综合办公大楼**。统一社会信用代码91140100976160364E。负责人：张弛，该公司总经理。原告漫改英、杨建成与被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司（以下简称人保财险太原分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漫改英、杨建成的共同委托诉讼代理人王梦茜到庭参加诉讼，被告人保财险太原分公司经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告漫改英、杨建成向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告支付原告保险赔偿金等共计331200元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年8月24日杨胜国与被告签订意外伤害险，杨胜国为被保险人，单号为：PEAA20191401E930F37953。二原告分别系死者杨胜国的父母，是该保险合同的受益人。2020年4月20日杨胜国在金水市民文化广场电力施工中摔伤，后被送往河南省煤炭总医院治疗，经诊断为：1、右枕骨可见明显骨折，2、右枕部硬膜外血肿，3、右小脑广泛挫裂伤，4、蛛网膜下腔出血，5、胸椎压缩骨折，6、双下肺挫伤。7、脑疝。因病情严重，转入郑州大学第一附属医院治疗，住院24天，经抢救无效死亡。依照保险条款，二原告符合保险理赔范围，二原告多次找被告协商理赔事项，但被告拒不赔付，二原告为维护其合法权利，无奈具状起诉，请求人民法院依法支持原告诉讼请求。人保财险太原分公司向本院提交书面答辩状辩称，一、本案保险合同订立情况。本案答辩人并未承保被保险人杨胜国之意外伤害保险。保单号为PEAA20191401E930F37953之保险合同系答辩人与杨国胜订立，保障内容包括：1．意外身故、残疾给付，每人保险金额300000元；2．意外医疗费用补偿，每人保险金额30000元；3．意外住院津贴，每人保险金额9000元，每日津贴给付标准50元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数90日，总给付日数180日。保险期间自2019年8月24日零时起至2020年8月23日二十四时止。二、就本案诉讼主体之意见。依据《保险法》第42条之规定，“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡没有其他受益人的：（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先”，故就本案之诉讼主体请求人民法院先行确定被保险人杨国胜之法定继承人，以明确本案是否缺乏必要共同诉讼人。三、就本案答辩人是否应承担保险责任之意见。（一）被保险人杨国胜系带电作业过程中发生意外导致死亡，依据保单约定，此种情形属于保险合同之除外责任，答辩人不应承担保险责任。就本案答辩人是否应承担保险责任，依据《意外伤害保险保险单》特别约定第（六）条之规定，带电作业致被保险人死亡属于保险合同之除外责任。具体到本案，因事故发生时被保险人杨国胜处于带电施工作业中，其并未有相应合法资质从事带电施工作业工程，据此，答辩人认为，依据保单之约定，答辩人不应就本案被保险人杨国胜之死亡事故承担保险赔偿责任。（二）在无公安机关就被保险人杨国胜死亡出具尸体检验报告之情况下，无法证明被保险人杨国胜系因意外死亡，依据保单约定，答辩人不承担保险赔偿责任。依据《意外伤害保险保险单》特别约定第（五）条之规定，“意外死亡事故须在12小时内报案并且提供保险事故发生地公安机关出具的意外死亡证明，对于超过12小时报案的必须提供保险事故发生地公安机关出具意外死亡证明及被保险人尸体检验报告，否则不予以理赔。”具体到本案，在原告未举证提供保险理赔所需必需资料以证明被保险人意外死亡之真实性的情况下，答辩人不应承担保险赔偿责任。综上，答辩人请求人民法院依法驳回原告之诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。本院经审理对事实认定如下：2019年8月24日杨胜国与被告签订意外伤害保险，杨胜国为被保险人，单号为：PEAA20191401E930F37953。身故保险金受益人为被保险人的法定受益人，保险期限为2019年8月24日至2020年8月23日，意外伤害身故保险金额为30万元，意外医疗费用补偿保险金额30000元，意外住院津贴保险金额9000元。庭审中原告称该保险在当时投保后，被告未向投保人交付，直至起诉前原告才获得该电子保单的复印件。2020年4月20日杨胜国在金水市民文化广场电力施工中摔伤，被送往河南省煤炭总医院治疗，出院诊断为：1、右枕骨可见明显骨折，2、右枕部硬膜外血肿，3、右小脑广泛挫裂伤，4、蛛网膜下腔出血，5、胸椎压缩骨折，6、双下肺挫伤，7、脑疝。同日转入郑州大学第一附属医院治疗，住院24天，花费医疗费用十多万元，后经抢救无效死亡。死亡原因：循环衰竭、呼吸衰竭。死亡诊断为：1、脑出血脑疝脑功能衰竭，2、脑挫伤蛛网膜下腔出血，3、循环衰竭，4、呼吸衰竭，5、休克，6、肺挫伤，7、胸腰椎不全脱位，8、枕骨骨折。另查明：杨胜国生前户口簿显示的身份信息为：杨胜国，男，1971年8月25日出生，公民身份号码。人保财险太原分公司向本院提供的意外伤害保险保险单（抄件）显示投保人及被保险人均为杨国胜，公民身份号码为。二原告系杨胜国的父母。杨胜国生前与裴彩霞系夫妻关系，双方于2009年7月25日离婚，婚姻存续期间生育一子取名杨家鑫。诉讼期间杨家鑫向本院递交申请，不参加本案诉讼，放弃在本案中所得的份额，所得份额归漫改英所有。本院认为，一、关于杨胜国与杨国胜是否为同一人的问题。本案中，杨国胜作为投保人在被告人保财险太原分公司投保了意外伤害保险，根据被告提供的意外伤害保险保险单（抄件）显示投保人及被保险人均为杨国胜，公民身份号码为，与原告提供的杨胜国生前户口簿显示的公民身份号码一致，足以认定被告提供的意外伤害保险保险单（抄件）投保人及被保险人杨国胜与本案二原告之子杨胜国系同一人。二、关于漫改英、杨建成是否具备原告诉讼主体资格的问题。本案中，杨胜国的第一顺序法定继承人有其父母杨建成、漫改英及其子杨家鑫，但杨家鑫在诉讼期间向本院提交申请，自愿放弃本案中应得份额，其所得份额归漫改英所有，并不参加本案诉讼，故杨建成、漫改英作为本案原告，主体资格适格。三、关于涉案事故是否属于保险责任范围及免责问题。杨胜国与人保财险太原分公司之间的保险合同关系合法有效，在保险合同有效期间内，杨胜国在施工中受伤，经抢救无效死亡，属于意外伤害，被告应当依照保险合同约定履行赔付义务。被告辩称依照特别约定“被保险人杨胜国系带电作业过程中发生意外导致死亡，依据保单约定，此种情形属于保险合同之除外责任，答辩人不应承担保险责任。”主张免责，以及意外住院津贴每次免赔日数3日。本院认为，被告的抗辩理由不能成立，理由如下：首先，该“特别约定”属于格式条款，被告未提供证据证明在订立保险合同时已就上述免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人充分履行了提示和说明义务，故该条款不产生效力。其次，被告也不能证明杨胜国系在带电作业过程中发生意外导致死亡，根据原告提供的证据，可以认定杨胜国是在作业过程中不慎摔伤，经抢救无效才导致死亡的，故被告辩称被保险人是在带电作业过程中意外死亡属于保险合同之除外责任的理由不能成立。再者，被告主张的免赔额减轻了保险人的赔偿责任，应认定为免责条款，被告未提供证据就上述免赔额向投保人履行了充分说明和告知义务，故上述条款不产生效力。且被告不能证明在投保时已经将保险单、意外伤害保险条款、附加意外伤害医疗保险条款、附加意外伤害住院津贴保险条款交付杨胜国。综上所述，被告人保财险太原分公司应当向原告漫改英、杨建成支付保险金331200元，其中意外身故保险金300000元，意外医疗保险金30000元，意外住院津贴1200元（50元×24天）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司于本判决生效后十日内支付原告漫改英、杨建成保险金331200元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3134元，由被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  耿建立二〇二〇年十一月七日书记员  程一博杨阿佩附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第13保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。