山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0687民初4047号原告：董学胜，男，1950年12月21日出生，汉族，住山东省海阳市。委托诉讼代理人:吕海霞，海阳东村法律服务所法律工作者。被告:董文保，男，1978年8月29日出生，汉族，住山东省海阳市。被告：黄秀秀，女，1983年7月8日出生，汉族，住山东省海阳市。系原告董文保的妻子。被告：安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地：山东省烟台市莱山区轸大路**。法定代表人：徐卫东，经理。委托诉讼代理人：姜璐璐，公司职工。被告：永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司，住所，住所地：山东省烟台市莱山区山海南路烟台咨询大厦**div>法定代表人：姜德军，经理。委托诉讼代理人：吕成强，公司员工。委托诉讼代理人：宋国辉，海阳支公司员工。原告董学胜与被告董文保、黄秀秀、安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司、永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后依法由审判员薛永奎独任审判，公开开庭进行了审理。原告董学胜的委托诉讼代理人吕海霞，被告董文保、黄秀秀，被告安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司的委托诉讼代理人姜璐璐，被告永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司的委托诉讼代理人吕成强、宋国辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告董学胜诉称：2019年9月24日19时10分许，被告董文保驾驶鲁Ｆ×××**号中型厢式货车进入海阳市盘石店镇盘石店桥西冷库时，与正在作业的我发生事故，致车辆及冷库内的货物损坏，我受伤。经海阳市公安局交通警察大队出具事故认定书认定，董文保承担事故的全部责任。被告车辆登记车主为黄秀秀且在安华农业财产保险股份有限公司烟台分公司投保交强险。在永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司投保商业三者险。我的损失为：医药费70328.12元，伙食补助费1500元，误工费25398元，护理费16617.90元，营养费5400元，伤残赔偿金279371.40元，假肢安装费用31000元，假肢更换费用93000元，假肢后续维护保养费用20460元，装配假肢康复训练费2400元，交通费2000元，精神抚慰金10000元，共计557475.42元。鉴定费6600元及诉讼费由被告承担。被告董文保辩称：黄秀秀是车主，是我的妻子，肇事车由我驾驶，该车在安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司投保交强险，在永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司投保50万元商业三者险且投保不计免赔险，由保险公司负责赔偿。被告黄秀秀辩称：答辩意见同董文保。被告安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司辩称：肇事车辆在我公司投保交强险，事故发生在保险期间内，我公司同意在交强险范围内赔偿原告的合理损失，但不承担诉讼费、鉴定费等间接损失。被告永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司辩称：肇事车辆在我公司投保保额为50万元的商业三者险且投保不计免赔险，事故发生在保险期间内，我公司在认定事实的基础上，按照商业险第三者条款的约定赔偿原告的合理损失，但不承担诉讼费、鉴定费等间接损失。被保险车辆驾驶员没有上岗证、营运证，而被保险车投保时是按照营运车辆投保，按照机动车第三者保险条款第二十四条第六款，驾驶营运性机动车，无交通运输管理部门合法的许可证和或其他必备证书属于责任免除，故我公司在商业三者险范围内拒赔。经审理查明：2019年9月24日19时10分许，被告董文保驾驶登记车主为黄秀秀（董文保妻子）的鲁Ｆ×××**号中型厢式货车进入海阳市盘石店镇盘石店桥西冷库时，与正在作业的董学胜发生事故，致车辆及冷库内的货物损坏，董学胜受伤。此起事故，经海阳市公安局交通警察大队认定，董文保承担事故的全部责任，董学胜无责任。原告董学胜受伤后到烟台山医院住院治疗15天，共花费医疗费70328.12元，其提供了门诊病历，住院病历，药费票据，用药明细等证据以证实其主张。被告安华保险公司无异议。被告永安保险公司表示交强险外的医疗费不承担。原告主张住院伙食补助费1500元（住院15天，每天100元），被告均无异议，但被告安华保险认为超出交强险范围，不赔偿；被告永安保险公司表示商业险不赔偿。原告董学胜的伤残等级、误工时间、护理情况、营养期由本院委托，烟台富运司法鉴定中心于2020年6月2日出具鉴定意见如下：1.董学胜右上肢缺如构成五级伤残。2、董学胜伤后误工时间为6个月。3、董学胜伤后需护理3个月，住院期间2人护理，余时间1人护理。4、董学胜伤后营养期为3个月。对该司法鉴定意见，被告安华保险公司不予认可，认为鉴定伤残等级过高，申请重新鉴定。因其无证据证明鉴定程序违法，该司法鉴定意见系本院委托有资质的鉴定机构所作出，故对其重新鉴定的申请本院不予准许。被告永安保险公司无异议，表示商业险不赔偿。原告申请对：1、假肢安装费用；2、后续维护费用；3、假肢更换周期进行鉴定。经本院委托，山东省阳光假肢鉴定中心于2020年6月24日出具鉴定结论如下：1、董学胜适宜配置普通适用性康复辅助器具（功能性上臂假肢），需要人民币叁万壹仟元整（￥31000）。2、董学胜假肢更换周期为肆年，每年的维护保养费用为本假肢价值的6%。3、董学胜假肢更换次数依据山东省人均寿命结合价值更换期限、被鉴定人年龄进行计算（残疾辅助器具为不可分割性产品，不满一次应按一次计算）。4、董学胜初次装配假肢，需康复训练20天，假肢功能训练费为120元/天,以后装配假肢不需要功能训练，不产生训练费。被告安华保险公司无异议，被告永安保险公司不认可。原告主张其在海阳市聚盛果蔬种植专业合作社上班，月平均工资4233元，根据鉴定的误工时间180天，要求误工费25398元，其提供了事发前3个月工资表、单位营业执照副本、扣发工资证明等予以证实。被告安华保险公司有异议，认为原告年龄超过60岁，不予承担误工费。被告永安保险公司同安华保险公司意见，但表示商业险拒赔。原告主张由其儿子董京华护理90天（住院期间15天，出院后75天），要求按照2019年批发和零售业标准每日165.31元计算护理费，计14877.9元；主张由其儿媳妇孙疆春护理住院15天，要求按照2019年山东省城镇居民收入标准日116元计算护理费，为1740元，两护理人的护理费合计16617.90元，其提供了营业执照及身份证明予以证实。被告安华保险公司无异议。被告永安保险公司要求原告提交护理人与原告之间的亲属关系证明；原告儿子是否真实从事护理，请法院调查核实；批发零售业有两个标准，原告主张的是按照批发零售业标准60338元/年，应认可57055元/年，护理人应当提供护理期间所经营的业务、收入减少的相关证据；要求提供营业执照原件；商业险拒赔。经查，原告妻子已去世，其有一儿一女，儿子在烟台工作，女儿在海阳农村。原告根据鉴定的营养期90天，主张每天营养费60元，计5400元。被告安华保险公司无异议，被告永安保险公司表示商业险拒赔。原告主张其于1950年12月21日出生，今年69周岁，根据鉴定的五级伤残，要求按照2019年山东省城镇居民收入标准42329元，计算11年的伤残赔偿金，伤残系数为60%，伤残赔偿金为279371.40元。被告安华保险公司有异议，认为计算年限应按照司法鉴定日期开始计算，为10年。被告永安保险公司表示商业险拒赔。原告根据山东省阳光假肢鉴定中心出具的鉴定意见，主张配置适用性康复辅助器假肢31000元。被告安华保险公司无异议。被告永安保险公司不认可，认为没有提供发票，不能证实已经更换假肢，要求提供发票；商业险拒赔。原告表示庭后提供。被告均表示若原告庭后提交了发票，不需另行开庭质证。庭后，原告提交了烟台市烟泰假肢有限公司出具的山东增值税普通发票，金额31000元。原告主张按照山东省人均寿命80岁计算，根据鉴定的没4年更换1次，共更换3次，假肢更换费用为93000元。被告均有异议，认为2019年山东省人均寿命为76.46岁。原告主张假肢后续维护保养费用20460元，称根据鉴定意见，假肢每年维护保养费用为本假肢费用的6%，即31000×6%×11年，计算到80岁。被告均不认可，认为应从更换之日计算到76岁。原告根据鉴定意见，主张康复训练20天，每天120元，假肢功能训练费2400元。被告安华保险公司无异议。被告永安保险公司不同意赔偿。原告主张交通费2000元，被告均认可900元，原告同意。原告主张精神抚慰金10000元，被告均不认可。被告永安保险公司以驾驶员董文保无上岗证为由，拒绝商业三者险赔偿。被告董文保主张其驾驶的车辆符合驾驶证准驾车型，永安保险在投保时根本没提出驾驶员需要有上岗证，只是单方面向车主要了行驶证照片即办了投保手续，根本就没有尽到保险公司的告知义务。被告永安保险公司出具了商业保险免责事项说明书，该说明书最后一页，即“投保人声明”页是黏贴上的（比说书的前几页略小），上面有“董文保黄秀秀”的名字，被告永安保险公司主张是投保人的签字。被告董文保主张，投保时没有签字，签字是出事后第二天，保险公司叫董文保去签的字，并且董文保也签了黄秀秀的名字，保险公司当时一个姓宋的叫去的，说是确认一下发生了事故，保险公司出险了，所以才签名了。对董文保以上陈述，保险公司表示“不清楚”。被告永安保险公司对其提供的商业险免责条款作了如下说明：海阳公司将最后一页寄给烟台公司，烟台公司找了一份以往的“机动车综合商业保险免责事项说明书”，将海阳公司寄来的只有一页的“投保人声明”黏贴到最后面。当本庭问及“说明书不应该是一个完整的吗”，保险公司回答“应该是一体的，但是海阳公司寄给我的是最后一页”。“可能他们不清楚，认为最后一页是重要的，所以就寄了最后一页，就是现在寄给我的”，“我开庭要用，就自己找了个文本把最后一页粘上去了。我提供不了完整的，只能提供最后一页。我问海阳保险公司了，提供不了”。当问及保险公司保险单上有无签名时，保险公司回答“投保单没有寄给我，不清楚有没有签字”。当问及永安保险公司，“投保是电子保单还是纸质保单”时，永安保险公司回答“不清楚，应该原告举证”。当问及永安保险有无证据证明董文保、黄秀秀的签字是在投保当天签字时，永安保险公司回答“没有。应当是投保当天，这是投保时候的问题”。永安保险公司认为应由黄秀秀申请对笔迹进行鉴定，黄秀秀主张是董文保签的字，不是她本人签的字，不用鉴定。经查，这最后一页（投保人声明），是董文保签名，并且董文保也签了黄秀秀的名字，即投保人黄秀秀本人并未签字。原告对免责说明书的真实性、合法性有异议。1、该说明书不是完整的证据，最后签字一页明显是后期加补的页数。2、该说明书最后一页没有落款日期，也没有保险免责条款，证明不了是何时证明的目的。3、该说明书不是投保人黄秀秀签名，所以真实性、合法性都不具备可采性，不能作为定案依据。庭审中，被告黄秀秀提供了一份电子保单，上面没有投保人黄秀秀的签字。被告永安保险公司认为“这是保险单，对保险单无异议”。另查：被告黄秀秀的鲁Ｆ×××**号车在被告安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司投保交强险，在被告永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司投保保额为50万元的商业三者险且投保不计免赔险，事故发生在保险期间内。本院认为：公民由于过错侵害他人造成人身损害的，应当承担民事责任。机动车发生交通事故造成人身损害的，先由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿，超出交强险限额的部分根据侵权人在交通事故中的责任由保险公司根据保险合同赔偿。此起事故，业经交警部门作出责任认定，董文保承担事故的全部责任，董学胜不承担事故责任。对该责任认定，本院予以采信。对原告主张的医疗费70328.12元，因其提供的证据充分，故本院予以认定。对原告主张的住院伙食补助费1500元，因被告均无异议，故本院予以支持。对原告主张的误工费25398元，因其提供的证据充分，故本院予以支持。因原告有一子一女，其儿子董京华从事个体经营，其女儿在海阳农村居住，若由女儿去烟台护理既要支付交通费又居住、生活不便，故由其儿子及儿媳护理，符合情理。但对原告片面由儿子护理90天，并要求按照2019年批发和零售业标准每日165.31元计算护理费14877.90元的请求，不合情理，故本院不予支持；其应由儿子和儿媳轮流护理；其儿子的护理费可参照2019年批发和零售业标准每日165.31元计算52.5天，为8678.78元；其儿媳的护理费可参照2019年山东省城镇居民人均可支配收入标准计算52.5天，为6088.43元，护理费合计14767.21元。对原告根据鉴定的营养期90天，主张每天营养费60元计5400元的主张，符合有关规定，本院予以支持。原告于1950年12月21日出生，司法鉴定意见于2020年6月2日出具，原告不满70周岁，应为69周岁，赔偿年限为11年，故对原告主张伤残赔偿金279371.40元的请求，符合有关规定，故本院予以支持。对原告主张的配置适用性康复辅助器假肢31000元，证据充分，本院予以支持。经查，山东省人均寿命为76.46岁，根据鉴定意见，“残疾辅助器具具有不可分割性产品，不满一次应按一次计算”，每4年更换1次，此次安装后，至73岁更换一次假肢更换费为31000元（以后可陆续更换并另行起诉）。根据鉴定意见，假肢每年维护保养费用为本假肢费用的6%，计算至76.46岁，应为13020元（若以后需继续保养可另行起诉）；对原告主张假肢后续维护保养费用20460元的请求，本院不予支持。原告根据鉴定意见，主张康复训练20天，每天120元，假肢功能训练费2400元，证据充分，本院予以支持。对双方协商一致的交通费900元，本院予以认定。因原告构成五级伤残且在事故中无责，故对其主张的精神抚慰金可酌情支持8000元。本案争议的焦点：被告永安保险公司在商业三者险范围内是否承担赔偿责任。被告永安保险公司应依法在商业三者险范围内承担赔偿责任。一、该公司提供的商业保险免责事项说明书属于有瑕疵证据，不足以采信。二、投保人声明并非投保人黄秀秀本人签名。三、如果是电子保单，则没有投保人黄秀秀的签字。综上，被告永安保险公司没有对投保人履行免责条款的说明义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。根据这一规定，保险公司在订立保险合同时，应将“免除保险人责任的条款”对投保人作出提示，否则，该条款不产生效力。故被告永安保险公司应在商业三者险范围内承担赔偿义务。综上所述，本院认定原告董学胜的各项损失为：医疗费70328.12元、住院伙食补助费1500元、误工费25398元、护理费14767.21元、营养费5400元、伤残赔偿金应为279371.40元、假肢安装费31000元、假肢更换费31000元、假肢维护保养费13020元、假肢功能训练费2400元、交通费900元、精神抚慰金8000元，共计483084.73元，由被告安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司在交强险范围内赔偿120000元，剩余363084.73元，由被告永安保险公司在商业三者险范围内赔偿。因原告的各项损失均由被告保险公司赔偿，故被告董文保、黄秀秀不再承担赔偿责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，判决如下：一、被告安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司赔偿原告董学胜各项损失共计120000元。二、被告永安保险公司在商业三者险范围内赔偿董学胜各项损失共计363084.73元。三、驳回原告董学胜对被告董文保、黄秀秀的诉讼请求。四、驳回原告董学胜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8650元减半收取计4325元，由原告承担52元，被告安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司承担1048元，被告永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司承担3225元。鉴定费6600元，由被告安华农业保险股份有限公司烟台中心支公司承担1639元，被告永安财产保险股份有限公司烟台中心支公司承担4961元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  薛永奎二〇二〇年十一月十六日书记员  纪程文