福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初3601号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所地福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道******，统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，该行负责人。 委托诉讼代理人：朱朝阳，男。 被告：黄智建，男，1962年8月26日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行(以下简称农商银行黄石支行)与被告黄智建因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行黄石支行的委托诉讼代理人朱朝阳、被告黄智建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行黄石支行向本院提出诉讼请求：1.黄智建向农商银行黄石支行返还借款39633.28元及该款自2020年7月12日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.本案诉讼费由黄智建承担。事实与理由：2017年7月12日，黄智建向农商银行黄石支行申请办理“农Ｅ贷”业务，农商银行黄石支行于同日审批通过黄智建的贷款申请。当日，黄智建与农商银行黄石支行签订《最高额借款合同》，合同主要约定：1.自2017年7月12日起至2020年7月11日止，由贷款人（即农商银行黄石支行）在最高贷款本金余额40000元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年7月11日。借款用途范围为个人经营；2.本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；3.本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99‰，借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4.本合同履行中如有争议，由贷款人（即农商银行黄石支行）住所地有管）住所地有管辖权的人民法院管辖商银行黄石支行为实现债权所产生的一切费用（包含律师费等）均由黄智建承担；6.黄智建确认福建省莆田市荔城区为人民法院送达诉讼法律文书的送达地。合同另约定：合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人处理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准，每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。《最高额借款合同》签订后，黄智建通过个人手机银行分别于2017年7月12日、2017年7月24日、2017年8月18日向农商银行黄石支行支用贷款10000元、20000元、10000元,共计40000元。借款后，黄智建仅于2020年7月11日归还了借款本金366.72元，尚欠农商银行黄石支行借款本金39633.28元及该款自2020年7月11日起按合同约定的利息、罚息、复息。之后，经农商银行黄石支行多次催讨，黄智建拒不履行还款义务。 黄智建辩称，受疫情影响，现其经济困难，希望能够分期偿还贷款；另外，其除了农商行黄石支行陈述的于2020年7月11日偿还的借款本金366.72元外，亦分别于2020年8月10日、2020年9月7日、2020年9月16日偿还了450元、550元、450元。 本院经审理认定事实如下：黄智建向农商银行黄石支行申请办理“农E贷”贷款业务，双方于2017年7月12日签订了《最高额借款合同》一份，主要约定：1.本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2.本合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失；3.如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。……；4.合同各方约定以本合同专用条款第七条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书的地址，且该地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序；5.自2017年7月12日起至2020年7月11日止，由贷款人在最高贷款本金余额40000元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年7月11日。借款用途范围为个人经营。本合同项下借款按月结息。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；6.贷款利率为月利率，为固定利率9.99‰；7.借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；8.本合同履行中如有争议，可由双方协商解决，也可由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。签订《最高额借款合同》之后，黄智建通过个人手机银行分别于2017年7月12日、2017年7月24日、2017年8月18日向农商银行黄石支行支用贷款10000元、20000元、10000元,共计40000元。借款后，黄智建仅于2020年7月11日归还了借款本金366.72元，尚欠农商银行黄石支行借款本金39633.28元及该款自2020年7月12日起按合同约定的利息、罚息、复息。之后，农商银行黄石支行向黄智建催讨尚欠借款本息未果，致讼。 农商银行黄石支行围绕诉讼请求提交了《最高额借款合同》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》、《福建农村信用社、农商银行电子支用单》复印件各一份等证据在案为凭，经庭审审查，证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。 本院认为，农商银行黄石支行与黄智建签订的《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。农商银行黄石支行依约向黄智建发放了贷款40000元，但黄智建仅于2020年7月11日支付借款本金366.72元，经催讨，黄智建拒不履行返还尚欠借款本息的义务，已构成违约，现农商银行黄石支行要求黄智建返还尚欠的借款39633.28元及该款自2020年7月12日起按《最高额借款合同》约定计算的利息、罚息、复利，于法有据，诉求合理，予以支持。黄智建辩称其分别于2020年8月10日、2020年9月7日、2020年9月16日偿还了450元、550元、450元，但其未能向本院提供具体还款明细予以证明其主张，如有偿还的，以实际情况抵减。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 黄智建应在本判决生效之日起十日内返还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行借款39633.28元及该款自2020年7月12日起至还清之日止按《最高额借款合同》约定计算的利息、罚息、复利（2020年7月12日起如有偿还，可从中抵减）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费804元，减半收取402元，由黄智建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员  刘   忠   生 二〇二〇年十一月十三日 法官助理  翁金财书记员吴丽丽 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当依照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。