河南省漯河市召陵区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1104民再5号再审申请人（原审被告）：潘珂珂，女，汉族，1987年9月8日生，住漯河市源汇区。再审申请人（原审被告）：董家明，男，汉族，1984年5月29日生，住址同上。委托代理人：陈征，男，汉族，1974年10月30日生，住漯河市源汇区。原审被告：陈征，男，汉族，1974年10月30日生，住漯河市源汇区。原审被告：董家杰，男，汉族，1990年12月26日生，住漯河市源汇区。原审被告：杨战胜，男，汉族，1978年11月22日生，住漯河市源汇区。委托代理人：陈征，男，汉族，1974年10月30日生，住漯河市源汇区。被申请人（原审原告）：郭永，男，汉族，1970年4月25日生，住漯河市郾城区，现住漯河市召陵区。委托代理人：刘飞，河南银海律师事务所律师。再审申请人（原审被告）潘珂珂、董家明因与被申请人（原审原告）郭永民间借贷纠纷一案，不服本院（2018）豫1104民初701号民事判决书，向本院申请再审。本院于2018年11月30日作出（2018）豫1104民申15号民事裁定再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。再审申请人（原审被告）潘珂珂、董家明的委托代理人陈征、原审被告董家杰、原审被告杨战胜的委托代理人陈征、原审被告陈征、被申请人郭永的委托代理人刘飞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。再审申请人（原审被告）潘珂珂、董家明申请再审称：潘珂珂有新证据足以推翻（2018）豫1104民初701号民事判决对本案基本事实的认定，本案借款名义上是郭永和蒋广才所为，但实际上是漯河市永润寄卖有限公司的行为，该公司涉嫌逃税，按照法律规定的民间借贷最高年利率（含手续费、违约金、罚金）不超过36%，潘珂珂不欠郭永20万元借款本金和利息，相反，郭永应向潘珂珂返还多收取的高额罚息、利息共计384774元。本案涉嫌虚假诉讼，郭永向一审法院提交的2份借款合同和2份转账凭证，其中两份借款合同的形成时间与真实的借款时间不符，事实是涉案借款并不是郭永个人的借款，而是郭永担任法定代表人的漯河市永润寄卖有限公司的借款，该公司为了逃税才以自然人的名义向外发放高利贷，而每一笔高利贷均按照郭永的要求，以个人名义贷出，还款时再以个人名义转款到郭永或者该公司的副经理蒋广才名下。按照漯河市永润寄卖有限公司的潜规则，郭永于2017年3月7日、2017年3月10日向潘珂珂出借的2笔各10万元借款到达某一个时间节点时，郭永（或蒋永才）要求潘珂珂向其先转款各10万元，然后再与潘珂珂换签借款合同，郭永（或蒋广才）要求潘珂珂再为其出具转账84400元、现金15600元及转账96500元、现金3500元的收条手续后，郭永（或蒋广才）向潘珂珂分两笔各转款10万元，郭永（或蒋广才）提供给法院的银行流水就是这样得来的，而每一次转账后，郭永（或蒋广才）都提前收取了砍头息，实际上潘珂珂并没有收到郭永（或蒋广才）支付的任何现金。就这样日复一日、年复一年，截止到2017年3月7日、3月10日形成的本案两笔借款，实际上仍然是2017年1月5日、1月7日形成的2份合同中分别约定的10万元借款本金，在2017年1月5日到2017年2月4日，郭永和蒋广才是按照6分向潘珂珂收取月利息的，2份借款合同上约定的3分利息是假的，本案2份借款合同中合计20万元的借款，自2017年1月5日始，至2018年8月1日止，潘珂珂已累计向漯河市永润寄卖有限公司法定代表人郭永和副经理蒋广才支付借款本金、利息、违约罚息高达597019元，上述事实，有潘珂珂的转账凭证为证。综上潘珂珂有新证据足以推翻原判决对本案基本事实的认定，郭永的行为已涉嫌利用合法的民事诉讼程序，达到非法侵占潘珂珂财产的目的。现请求法院撤销（2018）豫1104民初701号民事判决，确认郭永为职业放贷人，改判被申请人返还多收取的高额罚息、利息384774元，依法驳回被申请人的诉讼请求，本案诉讼费由被申请人承担。被申请人（原审原告）辩称：1.请求法院依法维持（2018）豫1104民初701号民事判决，再审申请人提出的再审理由不属于民诉法第二百条的理由，应当依法维持原判；2.再审申请人的申请书中所称的漯河市永润寄卖有限公司与本案借款毫无关系，其次蒋广才并不是郭永的雇佣人员，更不是漯河市永润寄卖有限公司的雇佣人员，更不是漯河市永润寄卖有限公司的副总，双方之间并非涉案的两笔借款，而是有更多的借贷事实；3.再审申请人家族人员分别以个人名义多次累计向我方借款，而后不予还款，来达到其让法院认定我方是职业放贷人的行为，亦涉嫌欺诈，本案借款人员的关系，我向法庭说明一下，二申请人系夫妻关系，董家杰系董家明弟弟，陈征为二申请人亲属（借款时说是老表），在另外案件中，潘珂珂父亲与其兄弟，上述人员分别多次以个人名义或者以担保人名义向我方多次借款，双方借款事实是存在的，所以原审判决申请人还本付息是正确的。原审被告董家杰、陈征、杨战胜述称：董家杰、陈征、杨战胜不应承担担保责任，应依法认定郭永为职业放贷人。原审原告郭永向本院起诉请求：1、判令被告潘珂珂、董家明、董家杰、陈征立即偿还借款本金100000元，利息和违约金从借款之日起按照年利率24%计算，从2017年3月7日开始计算至被告实际还清本金之日（利息和违约金暂计算至2018年3月12日共计24666元）。2、判令五被告立即偿还借款本金100000元、利息和违约金从借款之日起按年利率24%计算，从2017年3月10日开始计算至被告实际还清本金之日（利息和违约金暂计算至2018年3月12日共计24466元）；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。本院原审认定事实：2017年3月7日及3月10日，被告潘珂珂分别为原告郭永签订二份书面借款合同。借款合同载明：“借款合同借款人潘珂珂因幼儿园需向贷款人郭永借款现金100000元（大写拾万元整）。借款日期为2017年3月7日，还款日期为2017年9月7日，如借款人未按约定还款，借款人和担保人自愿同意按每天每一万约定利息3分罚款200元违约金和利息3分向贷款人支付赔偿，违约金由借款人和担保人共同承担（包括但不仅限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、交通费等费用）；允许贷款人对借款人和担保人采取其它一切追款措施。担保人承担保证借款人直至借款本金和利息还清为止。借款人和担保人保证抵押物不存在任何法律纠纷，否则视为借款人和担保人存在欺诈行为应承担法律责任。担保人同意对全部借款、利息及违约金并承诺以家庭共同财产承担连带责任其家庭成员不享有抗辩权利担保时间为2年。借款人：潘珂珂，身份证号，电话：137××*****3借款人配偶：董家明，身份证号：41112319*****××××3电话：182××*****7，住址：河南省××区××号担保人：董家杰，身份证：41112319*****××××7电话：131××*****7住址：河南省××区××号担保人：陈征身份证：41110219*****××××7电话：187××*****3”，另一份借款合同除借款日期为2017年3月10日，还款日期为2017年9月10日，担保人多一个杨战胜外，其它均相同。2017年3月7日，被告潘珂珂、董家杰为原告郭永出具一份收条，收条载明：“收条今收到郭永出借的人民币现金100000元。大写（拾万元整）注：其中转账84400元，现金15600元签字：潘珂珂董家杰2017年3月7日”。2017年3月10日，被告潘珂珂为原告郭永为出具另一份收条，收条载明：“收条今收到郭永出借的人民币现金100000元。大写（拾万元整）注：其中转账96500元，现金3500元。签字：潘珂珂董家明”。2017年3月7日及3月10日，被告潘珂珂名下账户分别收到原告郭永转账84400元及96500元。本院原审认为：原告郭永与被告潘珂珂、董家明、杨战胜、董家杰、陈征分别签订的二份借款合同，双方均在贷款人、借款人、担保人签字捺指纹确认，均系双方真实意思表示，本院予以认定。原告郭永借款给被告潘珂珂200000元用于建设幼儿园的事实，有被告潘珂珂给原告郭永打得收到条及原告郭永提供的银行转账凭证在卷佐证，本院予以认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定:“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告郭永主张按照年利率24%主张利息符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证人的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原、被告双方签定的借款合同载明，出借人与担保人约定的保证期间为2年，原告郭永在约定的保证期间内主张担保人董家明、杨战胜、董家杰、陈征承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。本院原审判决：一、被告潘珂珂于本判决生效后十日内偿还原告郭永借款本金200000元及利息（其中一笔以100000元为本金，自201年3月7日起计算，另一笔以100000元为本金，自2017年3月10日起计算，均按年利率24%计算，直至实际偿还之日止）。二、如果被告潘珂珂逾期支付，被告董家明、董家杰、陈征对以上借款200000元及利息承担连带清偿责任，被告杨战胜对2017年3月10日被告潘珂珂所借原告郭永借款100000元及利息承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5330元，保全费1860元，以上共计7190元，由被告潘珂珂承担。围绕当事人再审请求，本院查明事实如下：2017年3月7日及3月10日，被告潘珂珂分两次与原告郭永签订二份书面借款合同。2017年3月7日的借款合同载明：“借款合同借款人潘珂珂因幼儿园需向贷款人郭永借款现金100000元（大写拾万元整）。借款日期为2017年3月7日，还款日期为2017年9月7日，约定利息3分，如借款人未按约定还款，借款人和担保人自愿同意按每天每一万罚款200元违约金和利息3分向贷款人支付赔偿，违约金由借款人和担保人共同承担（包括但不仅限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、交通费等费用）；允许贷款人对借款人和担保人采取其它一切追款措施。担保人承担保证借款人直至借款本金和利息还清为止。借款人和担保人保证抵押物不存在任何法律纠纷，否则视为借款人和担保人存在欺诈行为应承担法律责任。担保人同意对全部借款、利息及违约金并承诺以家庭共同财产承担连带责任其家庭成员不享有抗辩权利担保时间为2年。借款人：潘珂珂，身份证号，电话：137××*****3借款人配偶：董家明，身份证号：4111××××84052×****电话：182××*****7，住址：河南省××区××号担保人：董家杰，身份证：4111231990122×****电话：131××*****7住址：河南省××区××号担保人：陈征身份证：4111021974103×****电话：187××*****3”，另一份借款合同除借款日期为2017年3月10日、还款日期为2017年9月10日、多一名担保人杨战胜外，其它均相同。2017年3月7日，被告潘珂珂、董家杰向原告郭永出具一份收条，收条载明：“收条今收到郭永出借的人民币现金100000元。大写（拾万元整）注：其中转账84400元，现金15600元签字：潘珂珂董家杰2017年3月7日”。2017年3月10日，被告潘珂珂向原告郭永出具另一份收条，收条载明：“收条今收到郭永出借的人民币现金100000元。大写（拾万元整）注：其中转账96500元，现金3500元。签字：潘珂珂董家明”。2017年3月7日及3月10日，被告潘珂珂名下账户分别收到原告郭永转账84400元及96500元。潘珂珂在再审时提交200多份银行及微信、支付宝转账记录，转账金额190多万元，称其向郭永及案外人蒋广才还款已远远超出郭永所诉的债权。郭永对潘珂珂与蒋广才之间的转账记录不予认可，仅对潘珂珂与郭永之间的转账记录认可，并提交21笔转账单据称，称2016年5月6日至2017年9月4日，潘珂珂分多次从郭永处借款1231400元，潘珂珂的还款转账是偿还郭永以前借款的本息，与本案无关。郭永还提交蒋广才与潘珂珂的九份转账凭证，称潘珂珂与蒋广才之间也有借贷关系，其向蒋广才转账与郭永无关。在案件审理中，由于双方往来账目众多，潘珂珂及郭永均申请对双方往来账目进行审计，并商定各自承担一半的审计费用。经本院依法委托，河南华凯会计师事务所承接审计任务，后河南华凯会计师事务所向本院出具说明，称因潘珂珂、董家明拒不预缴鉴定费用，导致无法正常开展鉴定工作，故将鉴定委托退回，后郭永也撤回了申请。本案再审认为：郭永于2017年3月7日及2017年3月10日向潘珂珂、董家明出借200000元，并由董家杰、陈征、杨战胜提供保证担保，后郭永以潘珂珂、董家明拖欠借款本息未清偿为由，要求潘珂珂、董家明承担还款付息责任，董家杰、陈征、杨战胜承担保证责任。潘珂珂提供的银行及微信、支付宝转账记录，显示其于2017年3月7日至2017年6月11日之间向郭永转账支付213000元。郭永辩称潘珂珂偿还的是之前的债务，但潘珂珂不予认可。潘珂珂共计213000元的系列转账时间在涉案借款时间之后，没有任何标注该系列转账是偿还哪笔债务，鉴于双方往来账目众多，需要对双方账目进行审计，但潘珂珂拒不预缴审计费用、郭永也撤回了审计申请，导致账目审计无法进行。在双方往来账目未经审计，潘珂珂还款金额远大涉案借款本息金额的情况下，本院认为，举证证明潘珂珂、董家明拖欠借款本息的责任（即审计往来账目，证明潘珂珂和董家明拖欠涉案200000元借款本息的责任）在于被申请人郭永，现郭永提供的证据不足以证明其主张，应承担举证不能的法律后果，对其诉讼请求，本院不予支持。本案为再审案件，申请人潘珂珂、董家明的再审请求中超出原审诉讼请求的部分，本院不予处理。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百零七条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第四百零五条、第四百零七条之规定，判决如下：一、撤销本院（2018）豫1104民初701号民事判决书。二、驳回原审原告郭永的诉讼请求。案件受理费5330元，保全费1860元，共计7190元，由原审原告郭永承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式九份，上诉于河南省漯河市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省漯河市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  刘 杰审 判 员  常 丽人民陪审员  齐春林二〇二〇年十一月十七日书 记 员  冯璐璐