四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0183民初1265号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。 法定代表人：洪粮刚。 委托诉讼代理人：杨超，四川英特信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨莲，四川英特信律师事务所律师。 被告：杨兰，女，1972年3月9日出生，汉族，住四川省邛崃市。 第三人：宁波银行股份有限公司，住所地：浙江省宁波市鄞州区宁东路345号 法定代表人：陆华裕。 委托诉讼代理人：杨超，四川英特信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨莲，四川英特信律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告杨兰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，于2020年7月10日追加宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）为第三人参加诉讼。依法适用简易程序于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司委托诉讼代理人杨莲、被告宁波银行委托诉讼代理人杨莲到庭参加诉讼，被告杨兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令杨兰向人保宁波分公司支付保险金赔款211091.6元；二、依法判令杨兰支付因人保宁波分公司履行保险责任造成的经济损失（自人保宁波分公司支付保险金赔款之日起至2019年8月19日止，以第一项诉讼请求所述保险金赔款为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日至杨兰实际赔偿完毕之日止，以第一项诉讼请求所述保险金赔款为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算）。事实和理由：杨兰通过网络投融资平台向投资人借款，该网络投融资平台由宁波银行运营、维护，还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人的合法权益，杨兰作为投保人向人保宁波分公司投保，被保险人为投资人。根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人。根据投资人及融资人的授权，宁波银行作为投保人及融资人的代理人代为办理保险的相关手续。杨兰在约定到期日后未按约定支付本金和利息，人保宁波分公司作为保险人在接到宁波银行的索赔申请后支付了保险赔款211091.6元。同时宁波银行代被保险人向人保宁波分公司出具了权益转让书。该款杨兰至今未向人保宁波分公司支付。 杨兰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 宁波银行意见：宁波银行作为投资人及融资人的代理人，办理了保险相关手续，杨兰在约定的到期日后未按照约定支付本金及利息，宁波银行向人保宁波分公司出具了索赔申请书、损失确认书以及债权转让书，人保宁波分公司确实已经完成了相关保险赔付程序。 人保宁波分公司围绕诉讼请求依法提交了《直销银行投融资平台服务协议（2015021版/融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015021版/投资人版）》、《借款协议》、《支付证明》、《客户业务回单》、《借款合同履约保证保险条款保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司合同履约保证保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司出险通知书（兼索赔通知书）》、《损失确认书》、《中国建设银行网上银行电子回执》、《债权转让书》、《公证书》等证据，杨兰无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利，本院对人保宁波分公司出示的上述证据予以采信。根据上述证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台由宁波银行开发运营的，系为投资人、融资人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。 杨兰于2018年3月24日通过宁波银行直销银行投融资平台勾选了《直销银行投融资平台服务协议（2015021版/融资人版）》后发布名称为0200400118000531的项目，发布规模为200000元。投资人程松妹等阅读了《直销银行投融资平台服务协议（2015021版/投资人版）》，并在宁波银行直销银行投融资平台投资了杨兰发布的该项目。 2018年3月24日，杨兰作为借入人（融资人）经宁波银行直销银行投融资平台的撮合，与借出人（投资人）程松妹、周建锋、殷睿、姚丹丹、沈云芳、罗妙卿、胡文忠、叶寅杰、桂瑶瑾、于佰芹、吴丽娜分别签订《借款协议》，借款总金额为200000元，借款利率为年5.50%，根据实际借款天数按日计息，借款期限为2018年3月24日至2019年3月21日，还款方式为到期一次性还本付息。《借款协议》约定：借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权平台或由平台转授权的第三方作为借入人。借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得赔偿理赔后将相关权益转让给保险公司。《直销银行投融资平台服务协议（2015021版/融资人版）》载明：本平台经融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为作为保险人代理人向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即投资人在此处声明同意确认。 宁波银行直销银行于2018年3月24日将投资人程松妹等人通过投融资平台投资项目0200400118000531项下200000元支付给了杨兰。 2018年3月23日，以杨兰为投保人、程松妹为被保险人，杨兰在人保宁波分公司投保了借款合同履约保证保险，保单号为：ＰＢＢＰ20183302Ｑ000Ｅ7××××。主要约定：1.合同金额为200000元，保险期间为2018年3月24日零时起至2019年3月21日止二十四时止。 2019年3月22日，宁波银行向人保宁波分公司出具《保险出险通知书(兼索赔通知书)》，载明：截止2019年3月21日24时止，融资人(投保人)杨兰因借款客户原因仍未偿还借款合同对应平台融资项目编号：优选投资项目[0200400118000531]项下合计211091.6元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔款，赔偿金额合计211091.6元。同日，人保宁波分公司出具《损失确认书》，载明：“经人保宁波分公司查勘，被保险人确认，确定2019年3月21日因借款到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失为211091.6元”。 2019年3月27日，人保宁波分公司向宁波银行转账211091.6元。同日，宁波银行向人保宁波分公司出具《债权转让书》，载明：鉴于人保宁波分公司已于2019年3月27日履行了保险责任，支付了保险金211091.6元，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权)转让给人保宁波分公司。 本院认为，《直销银行投融资平台服务协议(2015021版/融资人版)》《直销银行投融资平台服务协议(2015021版/投资人版)》、《借款协议》及人保宁波分公司与杨兰之间的《借款合同履约保证保险合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行其义务。杨兰通过“宁波银行直销银行”投融资平台与程松妹等人签订了借款协议，杨兰为该借款协议在人保宁波分公司投保了合同履约保证保险，程松妹为被保险人。因杨兰未按期还款，程松妹等人依据《直销银行投融资平台服务协议(2015021版/投资人版)》授权宁波银行向人保宁波分公司索赔，人保宁波分公司依约履行了211091.6元的赔付义务，宁波银行向人保宁波分公司出具《债权转让书》，将该借款合同中约定的主债权及从债权转让给人保宁波分公司，人保宁波分公司有权向杨兰追偿。现人保宁波分公司主张杨兰偿还赔款211091.6元，杨兰未举证证明其已偿还了该款，故本院对人保宁波分公司要求杨兰支付保险金赔款211091.6元的诉讼请求予以支持。关于人保宁波分公司主张杨兰支付因其履行保险责任造成的经济损失问题。本院认为，人保宁波分公司是基于与杨兰建立的保证保险合同关系来行使追偿权，但双方并未约定损失问题，也未约定杨兰偿还该理赔款的日期，原告也未提供证据证明其在取得代位求偿权后已向杨兰催收过。故人保宁波分公司主张杨兰支付因其履行保险责任造成的经济损失应当自起诉之日即2020年6月8日起算，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。杨兰经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对人保宁波分公司主张事实及诉讼请求进行抗辩的权利，因放弃该权利导致的法律后果由杨兰自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告杨兰于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司211091.6元及经济损失，损失计算方式为：以尚欠的211091.6元为基数，从2020年6月8日起计算至尚欠款项付清之日止； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2233元，由被告杨兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  周小西 二〇二〇年十一月十三日 书记员  冯 茹