贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初7507号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行，住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路**。负责人：李**，该支行行长。委托诉讼代理人：袁贵芳，贵州大谋律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：甄俊，贵州大谋律师事务所律师，一般代理。被告：韦登阳，男，1986年6月3日出生，布依族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：刘云，女，1984年3月20日出生，汉族，住贵州省黎平县。第三人：贵阳明镜房地产开发有限责任公司，住，住所地贵州省贵阳市花溪区董家堰荷塘月色商住楼**1-2/div>法定代表人：吴逢镜，系公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行（以下简称花溪工行）与被告韦登阳、刘云，第三人贵阳明镜房地产开发有限责任公司（以下简称明镜房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告花溪工行委托诉讼代理人袁贵芳到庭参加了诉讼，被告韦登阳、刘云，第三人明镜房地产公司经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告花溪工行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除原告与二被告及第三人于2011年7月18日签订的《个人购房借款／担保合同》；2.被告韦登阳、刘云立即向原告偿还贷款本金人民币204744.71元及截止到2020年5月14日的利息2433.60元及罚息8862.97元，之后的利息及罚息按照《个人购房借款／担保合同》的约定计算至本金清偿之日；3.被告韦登阳、刘云偿付原告委托律师代理费10802元；4.原告对被告韦登阳、刘云所有的位于贵阳市花溪区房屋拍卖、变卖所得价款上述第二、三项债务范围内享有优先受偿权；5.诉讼费、保全费、公告费等由二被告承担。事实与理由：被合韦登阳、刘云为购买贵阳市花溪区房屋向原告花溪工行申请贷款。2011年7月18日，原告作为贷款人、被告韦登阳作为借款人和抵押人、被告刘云作为抵押物共有人、第三人明镜房地产公司作为保证人签订了《个人购房借款／担保合同》。该合同约定：贷款金额为人民币275000元；贷款用途为购房；贷款期限为20年（2011年7月18日起至2031年7月18日止）；贷款年利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期间同档次贷款利率为基准利率，上浮确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，即借款当期执行年利率7.05%。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际放款日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告韦登阳、刘云以贵阳市花溪区房屋为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记（筑房他证花溪字第××号）。抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。另，二被告系夫妻关系，案涉债务为夫妻共同债务。合同签订后，原告依约向被告韦登阳履行了发放贷款义务。合同履行过程中，被告韦登阳未按合同约定按时足额偿还每月的贷款本息，已连续逾期13期本金、累计逾期31期未偿还到期本金和利息，已严重违约，达到原告单方解除合同条件。据此，原告依据合同约定，现提起诉讼，请求判如所请。原告为证明自己的上述主张，向本院提供以下证据：1.原告营业执照、任职通知、负责人身份证复印件、被告身份证、结婚证、第三人企业信息截图，拟证明原、被告及第三人的主体身份合法。2.《商品房买卖合同》、贵安商品房预售合同备案登记表、不动产登记证明，证明被告韦登阳借款的用途为购房，向原告提供了借款用途实际审查的书面材料；3.中国工商银行个人贷款签字清单、《个人购房借款／担保合同》、借款凭证、房他证（筑房他证花溪字第××号），证明原告与被告韦登阳、刘云之间的借款合同关系成立并生效，与第三人明镜房地产公司之间成立合法有效的担保合同关系，借款275000已经实际交付。合同对借款期限、贷款利率等进行了约定，并约定被告韦登阳连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，原告有权解除上述合同，并要求被告韦登阳立即清偿未偿还款项及利息、罚息及其他费用。保证人明镜房地产公司为该笔借款向原告提供办理抵押登记前的阶段性连带责任保证，保证期间为贷款到期之日两年，担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告向被告发放了住房按揭贷款。案涉房屋贵阳市花溪区房屋办理抵押登记。4.情况说明、还款明细表，证明截止2020年5月14日，被告韦登阳尚欠原告贷款本金人民币204744.71元，利息2433.60元，罚息8862.97元。累计逾期31期，连续逾期13期；5.委托代理合同、关于印发《贵阳市律师服务收费平均价格》的通知，证明原告为实现债权产生律师费10802元，根据合同应由借款人承担。被告韦登阳、刘云、第三人明镜房地产公司未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务。不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。原告与韦登阳、刘云及第三人明镜房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效。韦登阳在花溪工行按约发放贷款后，未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告按照合同约定要求解除双方签订的个人购房借款/担保合同，并要求二被告提前归还贷款本金及相关利息、罚息，符合法律的规定，本院予以支持。故二被告应向原告偿还截止至2020年5月14日的借款本金204744.71元，利息2433.60元，罚息8862.97元，并支付自2020年5月15日起按照《个人购房借款/担保合同》约定的方式计算的利息、罚息至本金清偿之日止。对原告要求二被告承担本案律师费的诉请，该律师费系因二被告违约，原告为实现自己的债权所支付的费用，原告提交了委托代理合同、但未提交增值税普通发票及律师费付款凭证予以证明，无法证实原告因本案支出的律师费，故对原告的该项诉请，本院不予支持。对于原告诉请对二被告所有的位于贵阳市花溪区房屋折价、拍卖、变卖所得的价款在二被告的上述债务范围内享有优先受偿权的主张，因该房屋已办理抵押登记，故本院予以支持。被告韦登阳、刘云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，不影响本院依据查明的案件事实进行判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行与被告韦登阳、刘云及第三人贵阳明镜房地产开发有限责任公司于2011年7月18日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告韦登阳、刘云自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行截止至2020年5月14日的借款本金204744.71元，利息2433.60元，罚息8862.97元，并支付自2020年5月15日起按照《个人购房借款/担保合同》约定的方式计算的利息、罚息至本金清偿之日止；三、原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行对被告韦登阳、刘云所有的位于贵阳市花溪区房屋拍卖、变卖所得价款上述第二项债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2351元（已减半收取），由原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行负担112元，被告韦登阳、刘云负担2239元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 高 燕二〇二〇年十一月四日书记员 吴梓钥