河北省唐山市曹妃甸区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0209民初1341号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张连东，河北建宏昌律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宋建伟，河北建宏昌律师事务所律师。 被告：蔡桂金，女，1967年5月5日出生，汉族，住河北省唐山市曹妃甸区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告蔡桂金追偿权纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人张连东到庭参加诉讼，被告蔡桂金经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款47684.78元；2.判令被告向原告支付逾期保费4412.04元；3.判令被告自2016年11月1日起以理赔款47684.78元为基数，按照年利率24%向原告支付违约金至全部付清之日止；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月9日，被告与河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行（以下简称河北银行朝阳道支行）签订《河北银行平安如意贷借款合同》，合同约定被告向河北银行朝阳道支行借款人民币70000元，借款期限36个月。河北银行朝阳道支行依约向被告发放贷款。同日，被告作为投保人，河北银行朝阳道支行作为被保险人，向原告投保《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保单）为被告向河北银行朝阳道支行借款提供保证保险。自2016年8月9日开始，被告未能偿还贷款。根据保单约定“投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未支付保费”，原告于2016年10月31日向河北银行朝阳道支行进行理赔，理赔金额为47684.78元。其后，河北银行朝阳道支行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认原告为被告向河北银行朝阳道支行偿还47684.78元。保单另约定“从保险人理赔当日开始超过30天的，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，经原告多次催促被告偿还理赔款和欠付保费，被告未能偿还。 蔡桂金未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年6月9日，被告蔡桂金作为投保人，以河北银行股份有限公司唐山分行朝阳道支行为被保险人，在原告中国平安财产保险股份有限公司投保了保险金额为83230元的平安个人贷款保证保险，保险单编号为12494992600002192360。保险单同时载明保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；每月保费率为1.7%，即每月保险费金额为1190元（70000元×1.7%）；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2015年6月9日，被告蔡桂金作为借款人（甲方）与河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行作为贷款人（乙方）签订《河北银行平安如意贷借款合同》一份，约定借款用途为购买家庭大额耐用消费品，借款金额为70000元；借款期限为36个月，借款起始日为贷款发放之日；贷款年利率为7.7%，借款期限内该利率保持不变；利息自贷款发放之日起计算，按日计算；还款方式为按月等额本息还款；自借款发放起每满整月与借款实际发放日相对应的日期及借款到期日为还款日，无对应日的，则以该月的最后一日为还款日；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息之日为止；逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%。合同签订后，河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行于当日依约向被告蔡桂金发放贷款70000元。被告初始按照约定履行合同但自2016年8月9日开始拖欠贷款本息拒不偿还。2016年10月31日，原告按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定向河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行进行理赔，理赔金额为47684.78元。 以上事实有河北银行平安如意贷借款合同复印件、投保信息单复印件、蔡桂金账户历史交易明细清单、索赔申请书、代偿债务确认书、还款明细及原告陈述佐证，本院予以认定。 本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审判，且被告未提交答辩和质证意见，视为被告放弃答辩和质证的权利。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》及被告与河北银行股份有限公司唐山朝阳道支行签订的《河北银行平安如意贷借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照约定履行自己的义务。被告未按约定履行还款义务，原告按其与被告的保险单约定代为偿还相关款项后，有权向被告追偿。故原告要求被告支付代偿款47684.78元，理据充足，本院予以支持。被告已经足额支付自2015年7月9日至2016年7月9日的保险费，按照合同约定，被告应于2016年8月9日、9月9日、10月9日向原告支付保险费3570元（1190元/月×3个月），但被告仅支付了30.63元。自2016年10月10日至2016年10月31日保险费金额为872.67元（1190元/月÷30天×22天），故被告共拖欠原告保险费4412.04元（3570元+872.67元-30.63元）。故对于原告要求被告支付逾期保险费4412.04元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，原、被告双方约定按日千分之一的标准支付违约金，约定过高。原告主张按照年利率24%支付违约金亦于法无据。故本院酌情支持被告以代偿款项为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，向原告支付自2016年10月31日起至2019年8月19日止和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，向原告支付自2019年8月20日起至全部清偿之日止的违约金。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡桂金于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司给付代偿款47684.78元、保险费4412.04元，合计52096.82元； 二、被告蔡桂金于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以47684.78元为基数，自2017年9月14日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起至全部清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1102元，由被告蔡桂金负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审 判 长  孙绪忠 人民陪审员  杜锡贵 人民陪审员  李全进 二〇二〇年十一月六日 书 记 员  李东昊 ——