广东省德庆县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1226民初896号原告：德庆华润村镇银行股份有限公司，住所地广东省德庆县*************。法定代表人：刘衍升，该行董事长。委托诉讼代理人：陈荣波，男，该行职员。委托诉讼代理人：唐云龙，男，该行职员。被告：梁雄伟，男，1978年2月15日出生，汉族，住广东省德庆县***********。被告：全运喜，女，1976年8月11日出生，汉族，住广东省德庆县***********。被告：龙文宇，男，1973年10月17日出生，汉族，住广东省德庆县***********。被告：龙庆彬，男，1944年6月5日出生，汉族，住广东省德庆县***********。被告：龙明宇，男，1978年11月7日出生，汉族，住广东省德庆县***********。被告：龙赤宇，男，1972年12月24日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区***********。原告德庆华润村镇银行股份有限公司（下称“华润银行”）与被告梁雄伟、全运喜、龙文宇、龙庆彬、龙明宇、龙赤宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人唐云龙到庭参加诉讼，被告梁雄伟、全运喜、龙文宇、龙庆彬、龙明宇、龙赤宇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华润银行向本院提出诉讼请求：判令1、被告梁雄伟立即偿还原告贷款本金140000元，利息、罚息、复利（以下统称“息”）4625.44元，本息合计144625.44元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月21日，之后的利息、罚息、复利按借款合同约定利率计至本息还清为止）；2、被告龙文宇、龙庆彬、龙明宇、龙赤宇以位于德庆县**镇圩镇（何宅）801单元的不动产抵押对上述欠款及相关费用承担担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权（因原抵押人何沛英已去世，被告龙文宇、龙庆彬、龙明宇、龙赤宇作为法定继承人，理应代原抵押人何沛英就上述不动产承担抵押担保责任）；3、被告全运喜、龙文宇对上述款项承担连带保证责任；4、本案的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等费用由被告承担。事实和理由：2018年5月22日，被告梁雄伟与原告签订编号为华村银（2018）德个担字（0522）第003号的《个人借款合同》，约定借款金额为140000元，年利率11.04%，贷款期限为自2018年5月23日至2019年5月23日；后经申请，原告同意展期至2020年5月23日，展期后利率不变，还款方式为按月结息、到期一次偿还本金，结息日为每月20日，借款到期时利随本清。截至2020年6月21日，借款人梁雄伟尚欠借款本金140000元，利息、罚息、复利共4625.44元，本息合计144625.44元。该笔贷款已逾期达61天，虽原告多次电话和上门催收，但被告梁雄伟仍未按约定还款。根据合同之约定，原告提起诉讼要求被告梁雄伟立即偿还该笔贷款的剩余本金、利息、罚息、复利以及实现债权的包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等费用。被告全运喜、龙文宇和原抵押人何沛英分别与原告签定如下担保合同为具体借款提供担保：2018年5月22日，原抵押人何沛英与原告签定编号为华村银（2018）德个担字（0522）第003号的《个人借款合同》，以位于德庆县********的不动产【房产证号：粤房地权证德房字第***号，土地证号：德府国用（2015）第******号、德府国用（2015）第***号、德府国用（2015）第***号】作抵押担保，并进行了他项权登记。2018年5月22日，被告全运喜、龙文宇与原告签定编号为华村银（2018）德个担字（0522）第003号的《个人借款合同》，为上述借款承担连带保证责任。以上抵押和保证担保约定担保范围为合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债权人实现债权与担保权利而发生的费用。基于以上合同，原告将担保人作为共同被告，要求其承担相应的担保责任。被告梁雄伟、全运喜、龙文宇、龙庆彬、龙明宇、龙赤宇未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月22日，原告华润银行作为贷款人，被告梁雄伟作为借款人，被告全运喜、龙文宇作为保证人，何沛英作为抵押人，四方签订编号为华村银（2018）德个担字（0522）第003号的《个人借款合同》，合同第一部分普遍性条款约定：借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，即视为借款人已发生违约事件；本合同债务到期或提前到期，贷款人债务全部或部分未受清偿，即视为抵押人已发生违约事件；本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿，即视为保证人已发生违约事件；一旦发生任何一种违约事件时，贷款人有权宣布借款人该笔贷款全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还全部或部分已使用的贷款本息，有权向抵押人行使担保权利，通过处分抵押物实现债权，有权要求保证人履行连带保证责任；借款人承诺和保证应按本合同约定的期限和方式归还借款本息；如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部欠款之日止，逾期罚息利率为本合同第二部分第一条第4点所约定的贷款利率水平上加收50%；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；在借款人不能偿还本合同项下债务时，贷款人、抵押人可以以协议方式对抵押物加以处理，以清偿借款人到期债务；借款人未依法履行到期债务的，贷款人有权依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；本合同经各方当事人签署后生效。合同第二部分特别约定条款约定：借款金额为140000元，贷款期限为自2018年5月23日至2019年5月23日，用途为房屋装修，贷款月利率为9.20‰，还款方式为按月结息、到期一次偿还本金，结息日为每月20日，借款到期时利随本清。抵押人何沛英以其名下位于德庆县**镇圩镇***的房地产【房产证号：粤房地权证德房字第******号，建筑面积158.66平方米；土地证号：德府国用（2015）第****号、德府国用（2015）第****号、德府国用（2015）第***号】为本合同项下借款人的所有债务提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用、抵押物保管所产生的费用以及抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项；本合同项下借款人所有债务均由保证人承担连带保证责任，保证担保的范围为本合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年；贷款人与借款人就本合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年；当借款人到期不履行还款义务时，贷款人既可向借款人求偿，也可直接向保证人求偿。借款合同还约定了其他事项。2018年5月23日，抵押人何沛英和原告华润银行就案涉房地产到德庆县国土资源局办理抵押登记，他项权证号为粤（2018）德庆县不动产证明第******号。同日，原告向被告梁雄伟发放140000元贷款。因借款人梁雄伟不能按期足额偿还借款，2019年5月22日，贷款人华润银行，借款人梁雄伟，担保人何沛英、全运喜、龙文宇，各方签订一份《借款展期协议》，借款展期至2020年5月23日，利率和还款方式不变。除涉及上述内容的条款外，原“借款合同”及担保合同规定的其他各项条款仍然有效，贷款人、借款人、担保人同意信守。被告梁雄伟借款后，未按约定履行还款义务。截至2020年6月21日，被告梁雄伟尚欠借款本金140000元，利息、罚息、复利共4625.44元。原告多次催收无果，遂诉至本院请求解决。2020年10月20日，原告以抵押人何沛英已死亡，申请追加何沛英的继承人龙庆彬、龙明宇、龙赤宇为被告，要求龙文宇、龙庆彬、龙明宇、龙赤宇代何沛英履行作为抵押人的责任。另查明，抵押人何沛英于2019年8月31日去世，其继承人包括配偶龙庆彬，儿子龙赤宇、龙文宇、龙明宇。被告龙庆彬、龙赤宇、龙文宇、龙明宇明确放弃对何沛英的遗产继承权。上述事实，有个人借款合同、房地产权证、房地产他项权证、借款借据、借款展期协议、追加变更被告申请书、放弃继承权声明书、被告身份证，以及当事人的陈述笔录等在案为凭，并经本院审查，可以采信。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告和被告梁雄伟、全运喜、龙文宇签订的个人借款合同、借款展期协议，均是双方的真实意思表示，且内容合法，为有效合同，双方应严格履行。但被告梁雄伟作为借款人，未按合同约定履行还款义务，已构成违约。被告全运喜、龙文宇作为保证人，也没有履行连带保证责任向原告偿还借款本息，其行为也已构成违约。根据合同约定，被告梁雄伟、全运喜、龙文宇应承担相应的违约责任。关于抵押问题。虽然抵押人何沛英已于2019年8月31日去世，但是签订个人借款合同、办理抵押登记均是何沛英的生前行为，合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十七条规定:“有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。”本案中，何沛英死亡，担保物权并没有消灭。《城市房地产抵押管理办法》第二十四条第二款规定：“抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。”根据该规定，被告龙庆彬、龙赤宇、龙文宇、龙明宇应当继续履行原抵押合同，但四人均明确放弃对何沛英的遗产继承权。《城市房地产抵押管理办法》第四十条规定:“有下列情况之一的，抵押权人有权要求处分抵押的房地产：（一）债务履行期满，抵押权人未受清偿的，债务人又未能与抵押权人达成延期履行协议的；（二）抵押人死亡、或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的；或者抵押人的合法继承人，受遗赠人拒绝履行到期债务的；……”原告请求对登记在何沛英名下位于德庆县**镇圩镇（何宅）801单元的房地产行使优先受偿权，符合合同约定和法律规定，法院予以支持。综上所述，原告的诉请，理据充分，本院予以支持。被告梁雄伟、全运喜、龙文宇、龙庆彬、龙明宇、龙赤宇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第七十一条第一款，《城市房地产抵押管理办法》第二十四条第二款、第四十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁雄伟于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告德庆华润村镇银行股份有限公司清偿借款本金140000元，利息、罚息、复利共4625.44元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月21日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定计至借款本息还清之日止）；二、被告全运喜、龙文宇对被告梁雄伟的上述借款本息承担连带清偿责任；三、原告德庆华润村镇银行股份有限公司对登记在何沛英名下位于德庆县**镇圩镇（何宅）801单元的房地产【房产证号：粤房地权证德房字第********号，建筑面积158.66平方米；土地证号：德府国用（2015）第****号、德府国用（2015）第****号、德府国用（2015）第****号】的处置在折价或者拍卖、变卖所得的价款范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1596.26元，由被告梁雄伟、全运喜、龙文宇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  敖伟平二〇二〇年十一月十五日书记员  陈炽华