广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初1711号原告：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地湛江开发区海滨大道**兴发园商住楼首层A-7办公室。负责人:陈鹏宇,行长。委托诉讼代理人：陈艳葵，系该行资产保全员。委托诉讼代理人：谢国文，系该行资产保全员。被告：洪景源，男，1986年2月14日出生，汉族，住湛江市霞山区***********，公民身份号码440************913。被告：劳小荣，女，1955年11月9日出生，汉族，住湛江市霞山区***********，公民身份号码440************343。被告：洪迟，男，1980年5月21日出生，汉族，住湛江市霞山区***********，公民身份号码440************511。被告：何丰，女，1980年8月20日出生，汉族，住湛江市市辖区**********************，公民身份号码532************047。原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称：湛江农商银行霞山支行）诉洪景源、劳小荣、洪迟、何丰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湛江农商银行霞山支行的委托诉讼代理人陈艳葵到庭参加诉讼，被告洪景源、劳小荣、洪迟、何丰经本院合法传唤不到庭。本案现已审理终结。原告湛江农商银行霞山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告洪景源向原告支付贷款本息合计2179164.45元，其中本金2080000元及利息99164.45元（利息99164.45元暂计至2020年4月20日止，以后续计，其中利息从2019年9月21日起按贷款逾期年利率8.4075%计算至该笔借款本息还清为止）；2、依法确认原告与被告洪景源、劳小荣、洪迟签订的《抵押担保合同》[湛麻东新农信（2018）抵字第73号]合法有效。判令原告对被告洪景源、劳小荣共同共有的位于湛江市霞山区********************[产权证号：粤房地权证湛江CQ字第**00006407、0100006408号]，及被告洪迟位于湛江经济技术开发区绿华路16号城市假日花园B区3号楼B1201房[产权证号：粤房地证字第**]的房地产在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；3、判令被告劳小荣、洪迟、何丰对被告洪景源的贷款本息承担连带清偿责任；4、判令四被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年7月10日，被告洪景源以借款购买电子设备（还旧借新）为由向原告借款2100000元。2018年10月30日，被告洪景源与原告签订《借款合同（个人贷款类）》及《分期还款协议》，双方在合同中约定：1、借款金额2100000元，借款的金额以借款支取凭证所载金额为准；2、借款用途为购买电子设备（还旧借新）；3、借款期限2年，借款的起始日与到期日均以借款支取凭证所载日期为准，即从2018年11月1日至2020年11月1日；4、该笔贷款执行固定利率，即年利率8.4075%。此外，逾期贷款（未按借款合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，即逾期年利率为12.61125%。5、该笔借款的还款方式为按月付息，分期还本，2019年5月20日还本金10000元，2019年11月20日还本金10000元，2020年5月20日还本金10000元，剩余的本金到期结清。2018年10月30日，被告洪景源、劳小荣、洪迟与原告签订《抵押担保合同》[湛麻东新农信（2018）抵字第73号]，自愿将湛江市霞山区********************（以下简称：1103房），及湛江经济技术开发区绿华路16号城市假日花园B区3号楼B1201房（以下简称：B1201房），作为上述贷款的抵押物，并在湛江市国土资源局办理抵押登记。当日，被告劳小荣、洪迟、何丰与原告分别签订《保证合同》[湛麻东新农信（2018）保字第73号]，并签订了保证担保书，自愿作为被告洪景源向原告借款的保证担保人，保证方式为连带责任保证担保。借款合同签订后，原告于2018年11月1日向被告洪景源发放贷款2100000元。贷款发放后，被告洪景源未按合同约定履行还款义务，仅清息至2019年9月20日止，剩余偿还的4521.73元未能清偿一个月的利息。后经原告多次催收无果，且被告劳小荣、洪迟、何丰亦不履行还款责任。根据《借款合同》第十二条违约责任的相关规定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告洪景源立即归还全部借款本息及相关费用。截至2020年4月20日，被告尚欠原告借款本金2080000元，利息99164.45元（利息续计至还清借款为止）。由于机构改制并经上级监管部门核准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市麻章区**信用合作联社”分立为“湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行”与“湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行”，下属湛江农村商业银行股份有限公司的一级机构。原“湛江市麻章区**信用联社东新分社”变更为“湛江农村商业银行股份有限公司东新支行”，下属“湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行”的二级机构，其所有的债权债务由湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行承接。另，湛江农村商业银行股份有限公司授权各一级机构对辖内机构承继的债权债务作为诉讼主体向法院提起诉讼及应诉。鉴此，以湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行作为诉讼主体向法院提起诉讼。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请支持原告的诉讼请求。被告洪景源、劳小荣、洪迟、何丰既不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月10日，被告洪景源以购买电子设备为由，向湛江市麻章区**信用合作联社东新分社提交《自然人（农户）借款申请表》，申请借款额度为2100000元，借款性质为还旧借新，借款期限自2018年7月10日至2020年7月10日止。被告洪景源在申请人处签名。2018年10月30日，湛江市麻章区**信用合作联社东新分社（贷款人）与被告洪景源（借款人）签订《借款合同（个人贷款类）》（以下简称：《借款合同》）[编号：湛麻东新农信（2018）借字第73号]，主要约定：借款人在本合同项下的借款类型为还旧借新；借款人向贷款人借款2100000元；借款用途为购买电子设备；本合同约定借款期限为贰年，即从2018年10月30日至2020年10月30日；本合同约定的贷款利率为固定利率。即年利率8.4075‰；逾期贷款（借款人未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息；本合同项下借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；如借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用等。被告洪景源在甲方处签名确认。2018年10月30日，被告洪景源、劳小荣、洪迟（抵押人）与湛江市麻章区**信用合作联社东新分社（抵押权人）签订《抵押担保合同》[编号：湛麻东新农信（2018）抵字第73号]，主要约定：本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同（借款合同）项下所享有的全部债权；主合同项下的债权本金合计为2100000元，债务履行期限从2018年10月30日起至2020年10月30日止；本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人同意以1103房、B1201房作为抵押物；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；约定出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定等情况的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。当日，被告洪景源、劳小荣、洪迟、何丰向湛江市麻章区**信用合作联社东新分社分别出具《房地产抵押贷款保证书》及《声明》。随后，湛江市麻章区**信用合作联社东新分社和被告洪景源、劳小荣、洪迟为抵押房产即1103房、B1201房办理了抵押权登记，湛江市麻章区**信用合作联社东新分社取得证号分别为粤（2018）湛江市不动产证明第0051274号、粤（2018）湛江开发区不动产证明第0020115号的《不动产登记证明》。2018年10月30日，被告劳小荣、洪迟、何丰（保证人）分别与湛江市麻章区**信用合作联社东新分社（债权人）签订《保证合同》[编号均为：湛麻东新农信（2018）保字第73号]，上述三份《保证合同》中除保证人信息有所不同外，其余条款均基本相同。合同主要约定：保证人应洪景源（本合同中简称“债务人”）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为湛麻东新农信（2018）借字第73号的《借款合同》（本合同中简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务、包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；本合同的保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如出现债务人未按时足额偿还债务或违反主合同的约定等情况时，保证人无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。当日，被告劳小荣、洪迟、何丰又分别向湛江市麻章区**信用合作联社东新分社出具《保证担保书》，上述三份《保证担保书》分别载明：被告劳小荣、洪迟、何丰自愿当洪景源于2018年10月30日向农信社借款2100000元的保证担保人。保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权的本金、利息、违约金及原告实现主债权的一切费用。保证期间自该保证书签订之日起至保证范围内全部债务清偿完毕之日止。如农信社与洪景源协议变更主合同，则本保证书亦算是被告劳小荣、洪迟、何丰的书面同意书，若主合同无效，被告劳小荣、洪迟、何丰仍须承担连带保证责任。2018年11月1日，被告洪景源向湛江市麻章区**信用合作联社东新分社出具《借款借据》，载明：借款用途为购买电子设备，借款金额2100000元，借款利率8.4075%，借款日期为2018年11月1日，到期日期为2020年11月1日。当日，湛江市麻章区**信用合作联社东新分社向被告洪景源发放贷款2100000元。当日，湛江市麻章区**信用合作联社东新分社（贷款人）与被告洪景源（借款人）还签订了《分期还款协议》，主要载明：本协议是对编号为湛麻东新农信（2018）借字第73号的《借款合同》的还款方式补充协议；借款人应于2019年5月20日还款10000元，于2019年11月20日还款10000元，于2020年5月20日还款10000元，于2020年11月1日还款2070000元。涉案借款发放后，被告洪景源无法按照《借款合同》及《分期还款协议》的约定按时足额还款付息。根据原告提供的贷款交易明细显示，截止至2020年4月20日，被告洪景源尚欠贷款本金2080000元、利息99164.45元。其后，原告向被告追索尚欠借款本息未果，遂于2020年7月10日诉至本院，请求判如所请。另查明，2019年10月25日，根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，显示湛江市麻章区**信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继。2020年2月10日，根据湛江农村商业银行股份有限公司作出的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，显示湛江农村商业银行股份有限公司下设湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行、麻章支行、赤坎支行、坡头支行、东海支行5家一级支行，湛江市麻章区**信用合作联社东新分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司东新支行后作为湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行下辖的二级机构，湛江农村商业银行股份有限公司分别授权上述5家一级支行对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉，包括但不限于依法起诉、撤诉、调解、财产保全、执行、执行和解、恢复执行等事项。诉讼中，原告向本院提交诉讼保全申请，本院于2020年8月12日作出（2020）粤0803民初1711号民事裁定书，裁定查封被告名下的房产，财产保全限额为2200000元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告洪景源与原告湛江农商银行霞山支行签订的《借款合同》及《分期还款协议》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同。合同订立后，原告已履行了贷款发放义务，而被告洪景源自2019年9月21日开始出现逾期还款的情况，已构成违约，应承担违约责任。现原告根据双方签订的合同关于违约责任的约定宣布贷款提前到期，要求被告洪景源立即偿还尚欠借款本金及按年利率8.4075%计算的相应利息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告劳小荣、洪迟、何丰对被告洪景源的上述债务承担连带清偿责任的问题。本案中，被告劳小荣、洪迟、何丰作为保证人均与原告签订《保证合同》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，因原告与被告劳小荣、洪迟、何丰在《保证合同》中约定保证方式是连带责任保证，保证期间自《保证合同》生效之日起至《借款合同》项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。原告诉请被告劳小荣、洪迟、何丰对贷款本金2080000元及利息承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告洪景源、劳小荣、洪迟与原告湛江农商银行霞山支行签订《抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效。涉案抵押房产均已办理了抵押登记，抵押权依法成立。故原告请求对登记在被告洪景源、劳小荣、洪迟名下的1103房、B1201房在抵押物价值范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告洪景源、劳小荣、洪迟、何丰经本院合法传唤不到庭，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洪景源应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还贷款本金2080000元及利息（其中暂计至2020年4月20日止的利息为99164.45元，此后的利息按年利率8.4075%计至贷款本金清偿之日止）。二、被告劳小荣、洪迟、何丰对被告洪景源的上述第一判项确定的债务承担连带清偿责任。被告劳小荣、洪迟、何丰承担保证责任后，有权向被告洪景源追偿。三、原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行在本判决主文第一项确定的债权范围内对登记在被告洪景源、劳小荣名下共同共有位于湛江市霞山区********************[产权证号：粤房地权证湛江CQ字第**00006407、0100006408号]，及登记在被告洪迟名下位于湛江经济技术开发区绿华路16号城市假日花园B区3号楼B1201房[产权证号：粤房地证字第：粤房地证字第**拍卖、变卖上述房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费24233.32元，诉讼保全费5000元，均由被告洪景源、劳小荣、洪迟、何丰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长 王玉燕审 判 员 韩 剑审 判 员 王嘉靖二〇二〇年十一月十日法官助理 陈大维书 记 员 龙碧珊附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。