湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1222民初1259号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：湖南省长沙市高新开发区岳麓西大道**芯城科技园****，统一社会信用代码：91430100MA4PAJE887。 法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人，该公司员工。 被告：李琼，女，1969年12月5日出生，苗族，湖南省沅陵县人。 被告：张华生，男，1974年1月18日出生，汉族，湖南省沅陵县人。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告李琼、张华生小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月11日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告李琼、张华生经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出如下诉讼请求：1.判决被告李琼偿还原告借款本金9425.01元，以及逾期利息（从2020年1月19日起，按本金9425.01元为基数，按照年利率24%计算至借款结清止）;2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年9月9日被告李琼向原告申请借款，同年9月14日，原、被告签订《借贷协议》，约定由原告向被告发放贷款50000元，借款期限为2018年9月14日至2020年3月20日，还款方式为等额本息，每月20日还款3248.19元,分18期还清，第1-17期，每期还款3248.19元，第18期还款3248.38元，共计应还款58467.61元。合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额日0.9‰支付，被告张华生对该笔借款承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款50000元，被告取得贷款后，共还款15期，还款本金40547.99元，还款利息8147.86元，尚欠本金9425.01元及逾期利息（从2020年1月19日起，按照本金9425.01元为基数，按照年利率24%计算至借款结清止）。原告多次上门催收，二被告均以各种理由拒绝还款。原告为维护自己的合法权益，向人民法院提起民事诉讼，请求依法判决。 被告李琼、张华生未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司围绕其诉讼请求依法提交了证据材料，因被告李琼、张华生均未到庭参加诉讼，本院无法组织原、被告进行证据交换和质证。对原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司提交的证据，本院认定如下： 1.营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、二被告身份证复印件各1份，欲证明原、被告基本身份信息。 2.个贷经营/小企业类申请表及《借贷协议》复印件各1份，欲证明:2018年9月9日被告李琼以店面装修为由向原告申请50000元贷款、并由被告张华生作为担保人进行担保，2018年9月14日被告李琼作为借款人与原告签订了50000元的《借贷协议》并在该协议书上按手印，张华生作为担保人在该协议书上按手印，约定了借款本金、借款期限、利息及保证方式的事实。 3.还款计划确认书复印件1份，欲证明原告与被告李琼约定了借款金额、利息及还款计划，被告李琼作为借款人在该确认书上签名并加盖手印，张华生作为担保人在该确认书上签名并加盖手印。 4.北京银行电子回单复印件1份，欲证明原告于2018年9月14日通过北京银行股份有限公司长沙市枫林三路支行将贷款50000元汇入被告李琼中国建设银行卡号为XXXXXXX********的账户中。 5.照片1张，欲证明二被告共同在原告处办理贷款的事实。 6.《还款流水清单》复印件各1份，欲证明被告李琼实际偿还本金40574.99元及利息8147.86元，尚欠本金9425.01元的事实。 经审查，原告向本院提交的1-6号证据来源合法，内容客观真实，能证明待证事实，与本案具有关联性，本院均予以采信。 根据采信的证据及当事人的当庭陈述，本院可以确认以下案件事实： 被告李琼与被告张华生系朋友关系。2018年9月9日，被告李琼（借款人）以店面装修需要资金周转为由向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司申请贷款50000元，被告张华生作为担保人在申请表落款处签名并捺印。原告与二被告于2018年9月14日签订了《借贷协议》及《还款计划确认书》，二被告作为乙方在《借贷协议》落款处捺印，被告李琼、张华生分别作为借款人、担保人在《还款计划确认书》上签名并捺印。双方约定，该笔借款的借款期限为自2018年9月15日起至2020年3月20日止，借款月利率为1.65%，逾期利率为每日0.9‰，还款方式采取等额本息还款法，自2018年10月起至2020年3月止，每月20日为还款日，分18期还清，其中，第1期至第17期，每期还款3248.19元，第18期还款3248.38元，共计应偿还借款本息58467.61元（包含本金50000元，利息8467.61元）；该《借贷协议》第二条第三款约定，若被告李琼未按期足额偿还当期应还款项（包括本金和利息），原告有权收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，直至被告李琼足额偿还当期应还款项；该《借贷协议》第三条第四款约定，保证人对全部借款本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。2019年9月14日，原告按《借贷协议》的约定通过北京银行股份有限责任公司长沙枫林三路支行的账户（账号:XXXXXXXXXXXX********XX）将贷款50000元汇入被告李琼开立在中国建设银行的账户（账号:XXXXXXXX********）中。被告李琼取得贷款后，截止2020年1月18日止，被告李琼已偿还借款本金40574.99元及利息8147.86元，共计48722.85元（1-15期的借款本息），尚欠原告借款本金9425.01元及利息未还。借款到期后，原告多次催讨未果，诉至本院，要求二被告返还未还借款本金9425.01元并支付利息（从2020年1月19日起，以本金9425.01元为基数，按年利率24%计算至欠款还清日止）。 本院认为，本案原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司不属于金融监管部门批准设立的金融机构，故本案应按民间借贷纠纷处理。原、被告签订的《借贷协议》、《还款计划确认书》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，双方的借款合同合法、有效。原告已按约定向被告李琼履行了出借50000元款项的义务，被告李琼应按约定的还款期限履行还款义务，但截止2020年1月18日止，被告李琼仅偿还原告借款本息48722.85元，之后未再按约定期限履行还款义务，已构成违约，侵害了原告的合法权益，故对原告诉请被告李琼返还借款本金9425.01元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告与被告李琼在《借贷协议》中约定的逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，则相应的年利率应为32.85%，该约定利率已超过法定利率保护上限（24%/年），现原告诉请以被告李琼所欠借款本金9425.01元为基数，按年利率24%的标准计算要求被告李琼支付逾期利息，符合法律规定，故对原告诉请被告李琼自2019年1月19日起以本金9425.01元为基数，按24%的年利率标准支付逾期利息至欠款结清之日止的诉讼请求，有法律和事实依据，本院予以支持。被告张华生自愿为被李琼的借款本息承担连带保证责任，依法应对被告李琼所欠原告借款本息在保证范围内承担连带清偿责任，故原告诉请被告张华生对被告李琼未偿还的借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张华生承担连带保证责任后，有权向被告李琼追偿。被告李琼及被告张华生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（修订前）第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告李琼于本判决生效后十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金9425.01元，并以借款本金9425.01元为基数，按年利率24%支付逾期利息（自2019年1月19日起至债务清偿完毕之日止）； 二、被告张华生对上述债务承担连带清偿责任，被告张华生在承担保证责任后，有权向被告李琼追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告李琼、张华生共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  廉 政 审 判 员  郑从容 人民陪审员  范桂姣 二〇二〇年十一月十一日 法官 助理  周海平 书 记 员  唐 强 附本案适用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（修订前） 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。