江苏省南通市通州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0612民初5407号原告：中国银行股份有限公司南通通州支行，统一社会信用代码91320612838711789T，住所地南通市通州开发区银河路**。负责人：谭甬，行长。委托诉讼代理人：金朋举，江苏友诚（南通）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤坚，江苏友诚（南通）律师事务所律师。被告：严爱群，女，1982年9月11日生，汉族，住南通市通州区。被告：瞿小星，男，1983年1月7日出生，汉族，住南通市通州区。原告中国银行股份有限公司南通通州支行（以下简称中行通州支行）与被告严爱群、瞿小星金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行通州支行委托诉讼代理人金朋举到庭参加诉讼，被告严爱群、瞿小星经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行通州支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告严爱群、瞿小星立即偿还原告借款本金385310.27元，利息7955.11元，罚息178.68元（截止到2020年7月15日止），合计393444.06元，并支付2020年7月16日至实际还款之日止的逾期利息（包括复息、罚息，按合同约定的利率标准计算）；2.请求确认原告有权对折价、拍卖、变卖抵押物（坐落于车库）所得价款优先受偿；3.被告承担律师费25000元。审理中，原告变更第三项诉讼请求为要求被告承担律师费15000元。事实和理由：2018年8月27日，原告与被告严爱群签订《个人二手住房贷款合同》，合同编号：2018中银借字TZAB6618740号。约定原告向被告提供贷款人民币400000元，贷款期限20年，年利率5.88%，还款方式为按月等额本息，同时对违约事项及出现违约事项后各方的权利义务进行了明确约定。当日，被告瞿小星向原告出具共同还款承诺函，承诺对以上合同项下债务承担共同还款责任。为担保上述合同项下债务的履行，原、被告约定以其购买的房屋（车库）对上述债务提供抵押担保，2018年8月21日办理不动产登记。2018年10月19日，原告按照合同约定向被告指定的银行账户足额发放贷款，因被告未按照合同约定履行还本付息，原告向两被告发出贷款提前到期通知书，截止到2020年7月15日，被告拖欠借款本息、罚息共计393444.06元。被告严爱群、瞿小星未作答辩。原告中行通州支行围绕其诉讼请求依法提交了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》《共有人承诺函》《共同还款承诺函》借款借据、不动产登记证明、抵押物清单、还款明细清单、送达地址确认书、宣布贷款提前到期通知书、委托代理合同等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院依职权至通州区不动产登记中心调取了案涉车库的抵押登记簿信息及抵押合同。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月17日，原告中行通州支行（贷款人）与被告严爱群（借款人）签订合同编号2018年中银借字TZAB6618740号《个人二手住房贷款合同》一份，该合同第二条贷款用途：本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买本合同约定房产的购房款。第三条贷款利率与计结息（备注说明：在附件中做选择性填写）：1.本合同项下贷款利率为浮动利率。首次定价日为实际放款日。重新定价日可以选择以下两种方式中的一种：方式1、自实际放款日起……方式2、每年1月1日重新定价……。5.结息日为付息日的前一日。付息日与还款日为同一日，若最后一期到期日不在付息日，则该贷款的最后一期到期日为付息日。6.罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止……（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率。7.贷款利率的参考利率选择、浮动比例/基点、浮动周期、结息与付息方式、罚息利率的具体约定见本合同附件一第二款（五）、（六）、（七）。第六条贷款的偿还（备注说明：在附件中做选择性填写）1.借款人可选择以下方式中的一种进行还款：等额本息还款。合同附件载明：贷款金额400000元，贷款期限240个月，贷款用途：购买住房，贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式采用浮动利率方式，在参考利率基础上上浮20%。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。附件担保信息处载明，借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保。借款人应在取得房屋所有权证书后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。抵押人签字处，被告严爱群、瞿小星签字确认，并同时对抵押物信息进行确认。附件二：《个人二手住房贷款合同通用条款》约定：本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……同日，被告瞿小星向原告中行通州支行分别出具《共有人承诺函》《共同还款承诺函》，《共有人承诺函》载明：“借款人严爱群申请借款金额为人民币400000元，期限为20年，并将华德花园2-501抵押，作为共有人做如下承诺：1.自愿同意将前述财产抵押给贵行作为借款人在上述合同项下债务清偿的担保，如借款人未按合同约定履行还款义务，贵行可依法处置抵押物，并有权申请执行；2.承诺函自本人签字之日起生效，至借款人在上述合同项下的债务全部清偿完毕之日失效，在此期间未贵行经同意不可撤销；3.该笔贷款的一切相关事宜，包括办理公证、办理抵押登记手续、签署合同等法律文书，均由借款人出面办理，本人均予以认可。”《共同还款承诺函》载明：“……我自愿作为共同债务人对借款人在前述合同项下的债务的偿还承担共同还款责任。本人知悉并了解作为共同债务人的义务与责任，即使前述债务已有其他包括但不限于本人作出的保证、抵押或质押的担保，也不影响贵行主张共同还款责任的权利。同时本人向贵行做出如下承诺：一旦借款人未按合同约定履行还款义务，在贵行向本人发出书面通知后，本人即无条件按贵行要求履行偿还义务，直至前述合同项下的本息全部清偿为止，无论该笔贷款是否有担保。本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。”2018年10月19日，原告中行通州支行向被告发放贷款400000元（汇入指定账户），借款借据载明的借款金额为400000元，借款期限240月，借款月利率4.9‰，被告严爱群在落款借款人处签字确认。2018年8月21日，双方就抵押物办理抵押登记，抵押物清单载明：抵押人严爱群/瞿小星，坐落金沙镇东洋桥东首华德花园2幢501室，金沙镇东洋桥东首华德花园2幢车库。贷款发放后，被告自2018年11月15日开始还本付息，自2020年3月起，被告停止偿还借款本息，2020年7月6日，被告还款1442.12元（其中归还本金3.52元，利息1438.60元），此后未再归还任何款项。被告瞿小星亦未还款。2020年7月15日，原告中行通州支行向两被告发送《宣布贷款提前到期通知书》，载明：“2018年8月27日，我行与你方签订编号为2018年中银借字TZAB6618740的《个人二手住房贷款合同》，并据此于2018年10月19日向你方发放贷款人民币40万元。近期你方未按期归还贷款本息或支付的其他费用。鉴于你方严重违约，现我行根据合同约定，宣布上述中国银行购房借款合同项下贷款本息全部提前到期，到期日为2020年7月15日。请你方立即偿还我行贷款本息合计人民币393444.06元。”被告于2020年7月16日签收上述《宣布贷款提前到期通知书》。截止2020年7月15日，被告结欠借款本金385310.27元，利息7955.11元，罚息178.68元。另查明，案涉南通市通州区车库的抵押权登记信息表中被担保主债权数额（最高债权数额）（万元）一栏中登记金额：40，无担保范围栏，抵押顺位1。还查明，为案涉纠纷，原告中行通州支行已支付律师费25000元。本院认为，原、被告签订的《个人二手住房贷款合同》及被告瞿小星出具的《共有人承诺函》《共同还款承诺函》系各方当事人真实意思的表示，合法有效，对合同当事人均具有约束力，各当事人均应按合同约定履行义务。被告严爱群未能按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告中行通州支行于2020年7月16日宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还剩余的全部借款本息，符合合同约定，本院依法予以支持。案涉借款用于购买两被告名下共有不动产，且被告瞿小星已向原告出具共同还款承诺，现原告要求被告瞿小星共同还款于法有据。两被告以其名下不动产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权在两被告不能还款时行使抵押权。被告严爱群、瞿小星经本院合法传唤无正当理由未到庭，系对其自身诉讼权利的放弃。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严爱群、瞿小星于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司南通通州支行借款本金385310.27元，利息7955.11元，罚息178.68元（计息至2020年7月15日），并自2020年7月16日起支付逾期利息至实际清偿之日止（以393265.38元为基数，按年利率5.88%上浮50%即8.82%计算）。二、被告严爱群、瞿小星于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司南通通州支行律师费15000元。三、如被告严爱群、瞿小星未能履行上述判决第一、二项确定的债务的，原告中国银行股份有限公司南通通州支行有权以被告严爱群、瞿小星名下坐落于南通市通州区车库采取折价或以拍卖、变卖等方式所得价款，优先受偿上述债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取计3788元，由被告严爱群、瞿小星负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7576元。审判员 葛 娟二〇二〇年十一月二十七日书记员 朱韵韵