广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初3937号原告：中国建设银行股份有限公司广州从化支行，住所地：广州市从化区街口街府前路**。负责人：江连锋。委托诉讼代理人：邓炜欣，广东瀛真律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚鑫涛，广东瀛真律师事务所实习律师。被告：梁伟明，男，汉族，1968年5月12日出生，住广东省广州市从化区，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行与被告梁伟明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序于2020年10月16日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人邓炜欣，被告梁伟明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令提前结清贷款，被告梁伟明立即偿还《个人消费普通借款抵押合同》项下贷款本金人民币90577.57元及利息1928.8元，罚息及复利为270.91元，合计92777.28元（暂计至2020年4月22日，从2020年4月23日起，罚息、复利利率按贷款执行利率上浮50%计算至实际清偿之日止）；2、请求法院判令原告就上述债权对被告梁伟明名下的位于广州市从化区街口街西宁中路朝阳街三巷2号2梯302房的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、请求法院判令由被告承担本案的诉讼费、财产保全费、公告费等实现债权的费用。事实和理由：2016年12月12日，原告与被告梁伟明签订了合同编号为440101738-0172-20161721476的《个人消费普通借款合同》。合同约定贷款金额为人民币贰拾万元整；合同借款期限为60个月，自2017年12月27日至2022年12月27日，合同利率按年计付，年利率为浮动利率，在基准利率的基础上上浮25%确定，即年利率5.9375%，借款利率于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；逾期罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期利率和约定的计息方式计收罚息和复利；贷款用途用于住房装修；还款方法采用等额本金还款方法；合同项下担保方式为抵押；同日，原告与被告梁伟明签订了合同编号为440101738-0172-20161721476的《个人消费普通借款抵押合同》，本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支出的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币伍拾万伍仟伍佰壹拾玖元整；本合同项下的抵押财产为被告名下的位于广州市从化区街口街西宁中路朝阳街三巷2号2梯302房。合同签订后，原告与被告就抵押物办理了抵押登记。2016年12月27日，原告依约向被告梁伟明发放贷款200000元。但被告梁伟明未依约履行还款义务，经原告多次催收后，被告至今仍未依约还款，已构成严重违约。经过催收，仍未还款。有鉴于此，原告现为维护自身的合法权益，依据相关法律的规定，特向贵院提起诉讼，并恳请贵院支持原告上述所有的诉讼请求。原告为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1.《个人消费普通借款合同》（合同编号：440101738-0172-20161721476）复印件、《个人消费普通借款抵押合同》（合同编号：440101738-0172-20161721476）复印件；2.个人贷款支付凭证复印件；3.《不动产登记证明》编号：粤（2016）广州市不动产证明第09209956号复印件；4.贷款账户基本信息复印件；5.《贷款账户基本信息》（更新至2020年10月13日）复印件；6.个人贷款对账单复印件；7.不动产登记查册表复印件；8.中国建设银行个人消费借款支用单复印件。以上证据，经本院与原件核对无异。被告梁伟明辩称：本案借款是我前妻何丽金要求我借的，款项是由何丽金使用的，之前一直由她偿还，所以我不清楚具体的还款情况。我认为应当由何丽金偿还这笔贷款，而且她用这笔款买了房子，所以应该变卖她的房产用来偿还，不能拍卖、变卖我的房产。经审理查明：2016年12月12日，被告梁伟明与原告签订了合同编号为440101738-0172-20161721476的《个人消费普通借款合同》。合同约定贷款金额为人民币贰拾万元整，借款期限为60个月，自2017年12月27日至2022年12月27日，每月等额本金还款。借款利率在起息日基准利率水平上上浮25%确定，即年利率5.9375%；逾期罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同中还约定相关违约责任，第八条第一款甲方违约情形及可能危及乙方债权的情形：“1.甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，第二款乙方救济措施约定：“出现上述任一违约情形或可能危及乙方债权的情形，乙方有权行使下述—项或几项权利：1．停止发放本合同项下及个人消费借款支用单项下的借款的借款；2．宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；……4．对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；……9.行使担保权利；”同时被告梁伟明同意以其位于广州市从化区街口街西宁中路朝阳街三巷2号2梯302房为上述借款申请作抵押担保，并在抵押人处签字。2016年12月19日，原告依法取得上述抵押房产的不动产登记证明（证号：粤（2016）广州市不动产证明第09209956号）。2016年12月27日，原告依约向被告梁伟明发放贷款200000元。被告梁伟明自2019年11月28日起未正常还款，截至2020年10月13日，被告尚欠本金90577.57元、利息3779.69元、罚息及复利为1494.29元。原告起诉后，向本院申请诉讼保全，本院已依法裁定查封了被告位于广州市从化区街口街西宁中路朝阳街三巷2号2梯302房的房产。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告梁伟明签订的《个人消费普通借款合同》（合同编号：440101738-0172-20161721476）是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约，依合同约定应承担违约责任。故原告现起诉要求被告梁伟明按照《个人消费普通借款合同》（合同编号：440101738-0172-20161721476）的约定，提前偿还贷款本金及计收利息、罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但罚息不得计收得利。被告梁伟明同意用位于广州市从化区街口街西宁中路朝阳街三巷2号2梯302房作上述贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续（证号：粤（2016）广州市不动产证明第09209956号）。现被告梁伟明逾期还款，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告梁伟明提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告梁伟明应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行清偿贷款本金90577.57元及利息、罚息、复利〔截至2020年10月13日的利息为3779.69元、罚息及复利为1494.29元；从2020年10月1４日起至还清之日止的罚息、复利按照《个人消费普通借款合同》（合同编号：440101738-0172-20161721476）约定的方式及标准计付，其中罚息不得计收复利〕。二、若被告梁伟明不履行上述第一项债务，原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行对被告梁伟明提供抵押的位于广州市从化区街口街西宁中路朝阳街三巷2号2梯302房以折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1060元、财产保全费948元，合计2008元（原告已预交），由被告梁伟明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 欧阳燕桃二〇二〇年十一月四日书记员 高 萌 菲