上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0105民初13123号原告：重庆际艾企业管理合伙企业(有限合伙),住所地重庆市南岸区茶园新城区世纪大道******(第**)。执行事务合伙人：DuxtonInvestmentsLimited(委派代表：LEECHOONCHIN)。委托诉讼代理人：杨若愚，上海申康律师事务所律师。被告：陶旭伟，男，1971年3月13日出生，汉族，住上海市松江区。原告重庆际艾企业管理合伙企业(有限合伙)与被告陶旭伟借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序。2020年7月27日，本院组织原告与被告进行证据交换。同年10月30日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告重庆际艾企业管理合伙企业(有限合伙)委托诉讼代理人杨若愚到庭参加了诉讼,被告经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。审理中，经原、被告申请，本院给予双方当事人一个月时间进行调解，该时间不计入审理期限。本案现已审理终结。原告重庆际艾企业管理合伙企业(有限合伙)向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金820,328.08元；2.判令被告立即向原告支付未足额归还债务本金或利息的罚息和违约金(以820,328.08元为基数，按24%的年利率自2019年9月27日起计算至借款本金全部清偿之日止);3.诉讼费由被告承担。审理中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告立即向原告偿还借款本金688,755.15元；2.判令被告立即向原告支付未足额归还债务本金或利息的罚息和违约金(以688,755.15元为基数，按24%的年利率自2019年9月27日起计算至借款本金全部清偿之日止);3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年8月18日，被告与原债权人中航信托股份有限公司(以下简称：中航公司)签订《借款合同》一份，约定被告向中航公司借款3,500,000元，借款期限为12个月，借款月利率为0.89%。关于违约金计算标准约定为未按约支付相关费用的，每逾期一日支付借款本金千分之一的违约金。同日，被告与中航公司签订《抵押担保合同》一份，约定由被告以其名下位于上海市长宁区昭化路XXX弄XXX号XXX室之房产设定抵押担保债务履行。2017年8月22日，中航公司依约向被告发放了贷款3,500,000元。嗣后，借款期限内被告偿还了部分借款利息，借期届满后被告于2019年9月27日向中航公司还款3,850,000元,此后未偿还任何款项。2018年8月2日，中航公司将案涉债权的全部权利转让与宁波合曦投资合伙企业(有限合伙)(以下简称：宁波合曦)，后宁波合曦将案涉债权的全部权利转让与青岛海盈创新资产管理有限公司(以下简称：海盈公司)。后海盈公司将案涉债权的全部权利转让与原告。2019年12月18日，被告收到上述三份《债权转让通知书》。原告已经成为本案标的债权的合法债权人。被告至今未能按约还本付息，原告为维护自身合法权益，故涉讼。被告陶旭伟辩称，其系与中航公司签订的《借款合同》。2019年9月，中航公司委托案外人北京中佳信科技发展有限公司(以下简称：中佳信公司)与被告协商一致，被告将385万元归还中航公司后，双方之间的债权债务即全部结清。故请求法院驳回原告的全部诉讼请求。原告围绕其诉讼请求向本院提供了(2017)沪杨证经字第10316号《公证书》、(2017)沪杨证经字第10317号《公证书》、银行电子回单、还款明细及银行凭证、《债权转让通知书》、《不予出具执行证书决定书》、《还款协议》、《情况说明》等证据材料。被告为反驳原告的诉讼请求向本院提供了上海市不动产抵押权终止文件、《还款协议》、违约金减免签呈等证据材料。本院经审核，对双方当事人真实性无异议的证据，本院对其真实性予以确认。对双方就证明内容有异议的证据，本院将在事实认定部分予以综合评判、认定。经审理查明，2017年8月18日，出借人(甲方)中航公司与借款人(乙方)陶旭伟签订编号为ZHXTJKHT-[SHX]-[0231]的《借款合同》一份，约定乙方因资金周转需要，通过中佳信公司协助向甲方申请借款。借款金额为3,500,000元。借款利率为月利率0.89%。借款期限共12个月，自2017年8月18日起至2018年8月17日止，实际出借之日与约定不一致的，自实际出借之日起计算，出借款项自乙方或其指定的担保人与甲方签订《抵押借款合同》并将合同项下的抵押物抵押登记至甲方后，甲方将出借款项支付至乙方账户。乙方采取先息后本法进行还款；乙方将在收到甲方借款后的24小时内支付首期还款额，剩余还款额乙方须按还款告知书确定的还款计划及时间按期还款；乙方必须按合同约定的期限还本付息。乙方承诺自收到甲方发放的借款后，按照甲方要求提供资料并按照甲方要求支付息费，若乙方不能按要求提供资料或支付息费，则甲方有权单方解除合同，并收回全部出借款，其中产生的利息、违约金及实现债权的全部费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、强制执行费、公告费、送达费、律师费等)均由乙方承担。甲方有权随时将合同项下对乙方享有的全部或部分债权向第三人(含再次转让)转让，转让自债权转让通知到达乙方之日起对乙方发生效力。债权转让后，甲方作为本合同一方当事人在本合同项下的全部权利义务(包括但不限于借款本金、利息、违约金及甲方依据《抵押担保合同》所取得的抵押权)等即自动由受让人概括承继，甲方不再享有及承担本合同项下的任何权利义务。就此乙方不持任何异议。乙方同意在甲方转让债权后向债权受让方直接履行本合同项下的义务，并按本合同约定接受债权受让方提起的强制执行，而无需另行与债权受让方签署新的还款协议或办理强制执行公证手续。乙方未按合同及其他相关方签署相关文件的约定支付相关费用的(包括但不限于本金、利息、担保费、违约金等)，除应继续偿还应付未付款项外，每逾期一日，还应按借款本金的千分之一支付违约金，逾期次日起，甲方有权解除本合同，并有权要求乙方按照本合同到期时甲方的收益总额向甲方承担违约责任。如乙方有逾期偿还借款或逾期支付其他费用及款项的行为，则甲方向乙方催收逾期款项过程中所产生的全部费用(包括但不限于往返路费、餐费、住宿费、通讯费等)，均由乙方承担。若因乙方逾期偿还借款、逾期支付利息或其他款项、失联等一系列行为给甲方造成损失时，甲方有权委托专业的第三方催收公司，通过向乙方本人、配偶或紧急联系人电话或上门催收等一切合法催收手段向乙方催收债务，或要求乙方配合甲方将标的债权转让第三方，由该第三方自行向乙方本人主张相关权利，由此产生的任何不利后果均由乙方自行承担。下列事项之一即构成或视为乙方在本合同项下的违约事件：……乙方未按本合同约定按时支付利息或归还任何一期到期本金……。出现欠款规定的违约事件时，甲方有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……提前收回已发放的借款，宣布本合同项下尚未偿还的借款和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求乙方立即清偿本合同项下未清偿的全部借款；行使担保物权和/或要求保证人承担保证责任。同日，被告作为抵押人与抵押权人中航公司签订编号为ZHXTDYHT-[SHX]-[0231]的《抵押担保合同》一份，约定抵押人就上述《借款合同》提供抵押担保，抵押物为上海市长宁区昭化路XXX弄XXX号XXX室房屋。抵押物的详细情况以合同所附“抵押物清单”为准。抵押权的效力及于“抵押物清单”所列的所有抵押物本身外，还及于其从物、从权利、附着物、附合物孳息及代位物。抵押担保的范围为《借款合同》项下出借的本金及利息、复利、罚息、索偿费用和担保抵押权人实现抵押权的诉讼费用、财产保全费、公证费、执行费、律师费用、通知费用、催告费用、评估费、鉴定费和其他担保抵押权人履行保证责任所产生的相关费用。主合同债权人转让其持有的《借款合同》项下债权的，无需经过抵押人同意，抵押人同意本合同项下抵押物仍作为债权转让后抵押人履行担保责任的担保，积极配合债权受让人办理抵押物的变更登记手续，并在借款人逾期偿还《借款合同》项下借款本息或其他费用时，配合债权受让人实现抵押权。债务履行期限自2017年8月18日至2018年8月17日。下列任一情况出现时,抵押权人有权行使抵押权：(1)借款人未按时足额偿还全部或部分应付款项……。抵押权人有权选择下列任意方式处理抵押物：……(3)与抵押人协商一致后以抵押物折价抵偿债务，或变卖抵押物、从所得价款中优先受偿……2017年8月21日，上海市杨浦公证处应中航公司、被告的申请就上述《借款合同》出具了(2017)沪杨证经字第10316号具有强制执行效力的债权文书公证书及就上述《抵押担保合同》出具了(2017)沪杨证经字第10317号具有强制执行效力的债权文书公证书。2017年8月22日，中航公司向被告个人银行账户支付3,500,000元。2017年8月23日，被告向中航公司支付29,073.33元、2017年10月至2018年4月间，被告共向中航公司支付利息218,050元。庭审中，双方确认，每月20日付息，2019年4月20日起，被告未支付利息。2019年4月10日，上海市杨浦公证处对申请人中航公司就上述《借款合同》、《抵押担保合同》出具强制执行效力的执行证书的申请做出(2019)沪杨证执决字第159号关于不予出具执行公证书决定书。2019年9月27日，被告向中航公司支付385万元。2019年9月29日，原告(乙方)与案外人芜湖焱宝六号投资管理合伙企业(有限合伙)(甲方)签署《还款协议》，载明：鉴于中航公司与被告签署了《借款合同》及《抵押担保合同》，中航公司向被告发放了350万元抵押贷款。被告自2018年4月20日期被告开始出现逾期。被告与案外人慕某、王某(协议丙方)签署了房屋买卖合同，甲方是标的债权的催收处置机构。各方一致同意：乙方按照如下还款计划还款410万元，则甲方负责协调办理标的债权结清事宜：1、乙方在2019年9月30日前一次性偿还借款385万元《借款合同》中约定的中航公司名下的还款账户(乙方已于2019年9月27日履行完毕)；2、在乙方按照上述第1条偿还385万元后，在2019年12月31日前，丙方应当将剩余25万元偿还至甲方指定的账户……丙方乙方向甲方偿还的金额，可以抵扣丙方应当向乙方支付的购房价款……甲方同意，在乙方按照本协议第一条约定的时间偿还385万元后3个工作日内，协调中航公司为乙方出具抵押房产的解抵押材料并协助办理解抵押手续(甲方已于2019年9月29日向乙方移交了全部解除抵押文件)……各方同意,如乙方未能按照本协议第一条约定偿还标的债权,或未能协助办理房产抵押及账户共管等事宜,甲方有权宣布标的债权恢复全部逾期,按照原合同标准继续计收利息、罚息……本协议经甲方、乙方签字或盖章后，协议中对乙方的条款即生效，丙方未签署本协议不影响甲方与乙方的权利义务。该协议尾部甲乙双方签章，丙方未签章。后被告中航公司出具《上海市不动产抵押权终止文件》，上海市长宁区昭化路XXX弄XXX号XXX室房产上抵押权涤除。另查明，2018年8月2日，中航公司出具《债权转让通知书》，告知被告其已将对被告享有的《借款合同》项下的所有债权的全部权利、《抵押担保合同》项下的抵押权等全部权利，转让给宁波合曦。2019年，宁波合曦出具《债权转让通知书》，告知被告上述债权、抵押权等全部权利转让与海盈公司。后，海盈公司出具《债权转让通知书》，告知上述债权、抵押权等全部权利转让给原告，并要求被告就上述合同项下贷款直接向原告予以清偿。2019年12月18日，被告收悉上述三份通知书。中航公司、宁波合曦、海盈公司三方共同出具《情况说明》，载明就上述《借款合同》、《抵押担保合同》项下的债权转让价款已经全部付清，债权转让协议已履行完毕没有其他纠纷，原告已是标的债权的合法债权人，依法享有债权人的全部权益(包括担保权等)。中航公司、宁波合曦、海盈公司从未与被告就标的债权还款事宜达成一致，相应抵押房屋的解押手续系应原告要求配合出具。中佳信公司出具《情况说明》，载明就上述《借款合同》、《抵押担保合同》，其为上述债权的管理服务商，其从未与被告就标的债权的还款事宜达成一致。审理中，原告确认，其自愿将被告于2017年8月23日支付的利息从本金中扣除，以3,470,926.67元作为借款本金。2019年9月27日被告偿还的385万元系优先冲抵被告应付未付的期内利息152,644.97元，以及自2018年8月22日起至2019年9月26日止，以3,470,926.67元为基数，按24%的年利率计算的违约金共计915,183.51元后，剩余2,782,171.52元用于抵充借款本金。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，案外人中航公司与被告签订的《借款合同》、《抵押担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，应予恪守。根据法律规定，债权人转让权利的，应当通知债务人；债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。现原告通过债权转让受让了上述《借款合同》、《抵押担保合同》项下的全部债权及从权利，并通知了被告，系合法债权人，其有权向被告主张归还借款本息及逾期违约金。本案的争议焦点在于：一、被告是否与中航公司达成合意以385万元结清案涉债权？二、若无，原告欠付本金以及违约金的金额。关于第一个争议焦点。被告主张其与中航公司已经协商一致以385万元结清所有欠款，并以中航公司出具的《上海市不动产抵押权终止文件》、违约金减免签呈等以证明其主张。原告则称因被告未在向中佳信公司承诺的时间内还款，故双方于2019年9月重新商定了还款方案为410万元，《上海市不动产抵押权终止文件》仅系配合被告办理抵押权涤除手续而出具，并提供了《还款协议》予以佐证。对此，本院认为，首先,《还款协议》明确约定，被告偿还410万元，其中385万元已于2019年9月27日履行完毕，剩余25万元在2019年12月31日前偿还，2019年9月29日全部解除抵押文件已经移交被告。上述记载与原告的陈述能相互印证。其次，违约金减免签呈虽记载进行本金违约金的减免，然被告在两次违约金减免呈签后均未及时偿还借款，而是在2019年9月支付中航公司385万元的同时，签署了《还款协议》。被告对该《还款协议》系其本人签署不持异议，但辩称签署上述协议并非其真实意思表示。被告对此并未提供证据予以证实，且被告作为具备完全民事行为能力的成年人，对于在该协议上签字的效力及后果理应清楚。故本院认为，原告所举证据仅能证明原告曾与中佳信公司曾就以385万元结清所有欠款进行过协商，但无法证明双方已经就支付385万元即结清所有欠款达成合意的事实。对被告上述抗辩意见，本院实难采纳。关于第二个争议焦点。中航公司在2017年8月22日向被告交付借款本金350万元，但要求被告次日即支付借款利息29,073.33元，缺乏法律依据。原告自愿将上述金额在借款本金350万元中扣除，即以3,470,926.67元作为实际交付的借款本金，于法不悖，本院予以确认。根据查明的事实，2017年9月至2018年4月被告支付的借款利息合计218,050元。而按照《借款合同》约定的借款利息标准，自2017年8月22日至2018年8月21日，被告应支付的借款利息为370,694.97元，尚欠152,644.97元未予支付。借款到期后，被告未能按时还本付息，已构成违约，原告有权主张其承担相应违约责任。依照法律规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应当按照下列顺序抵充：一、实现债权的有关费用；二、利息；三、主债务。原告将被告在借款期限届满后偿还的385万元按照利息、违约金、本金的顺序进行抵扣并无不当。鉴于本案于2020年7月3日立案,依法仍适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》([2015]法释18号)。《借款合同》约定的计算标准为日千分之一，现原告调整为年利率24%，符合相关法律规定，本院予以支持。故被告在支付385万元后剩余未还本金为688,755.15元[3,470,926.67元-(3,850,000元-152,644.97元-915,183.51元)]。被告向中航公司支付385万元后，未按照《还款协议》的约定时间偿还第二笔费用，原告有权按照原《借款协议》的约定要求被告偿还剩余借款本金并承担违约责任。故对于原告主张的，被告向原告偿还借款本金688,755.15元，以及自2019年9月27日起计算至实际清偿之日止，以688,755.15为基数，按照年利率24%的标准计算的逾期还款违约金，依法予以支持。综上，本院认为，原告要求被告支付剩余借款本金及违约金的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶旭伟于本判决生效之日起十日内归还原告重庆际艾企业管理合伙企业(有限合伙)借款本金688,755.15元；二、被告陶旭伟于本判决生效之日起十日内，偿付原告重庆际艾企业管理合伙企业(有限合伙)以688,755.15元为基数，自2019年9月27日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12,003.20元，因适用简易程序减半收取计6,001.60元，由被告陶旭伟负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  聂妍铧二〇二〇年十一月十日书记员  许 君附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。……第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。