广东省德庆县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1226民初873号原告：中国建设银行股份有限公司德庆支行，住所地广东省德庆县*********侧合富明珠花园首层C18商铺。负责人：陈胡伟，该行行长。委托诉讼代理人：赵小京，广东君鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：林霖，广东君鼎律师事务所律师。被告：涂健邦，男，1993年6月15日出生，汉族，住广东省高要市************队。原告中国建设银行股份有限公司德庆支行（下称“德庆建行”）与被告涂健邦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵小京到庭参加诉讼，被告涂健邦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告德庆建行向本院提出诉讼请求：判令1、解除原告与被告于2015年9月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为：440707601-011******00202），被告立即清偿尚欠原告的贷款本金161596.57元及利息6249.59元、本金罚息537.92元、利息罚息193.87元（利息、本金罚息、利息罚息暂计至2020年5月25日，以后的按合同约定计至还清本金之日止）；2、被告承担原告因本案诉讼而支出的律师费7943元；3、原告对被告名下位于德庆县*********侧（登云工业区2号）江山御花园4座2105单元的房产享有优先受偿权；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年9月7日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为：440707601-011******00202），合同约定被告向原告贷款240000元，借款期限120个月，即从2015年9月11日至2025年9月11日止，贷款利率为基准利率，签订合同时的年利率为5.15%；借款逾期的罚息为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为2563.21元；被告以其名下的德庆县*********侧（登云工业区2号）江山御花园4座2105单元作抵押；如被告未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告可以立即宣布贷款到期，要求被告立即归还借款本息、相关费用，解除借贷关系，行使担保权；借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括律师费等）等条款。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原告于2015年9月11日向被告发放了贷款240000元，2019年7月23日与被告办理了一般抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（2019）德庆县不动产证明第0003554号】。但被告至2020年5月25日止共拖欠每月应还本金19113.40元及利息6249.59元、本金罚息537.92元、利息罚息193.87元，原告多次催收，被告仍未按约定偿还借款本金和利息。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条第一款的约定，原告有权“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，计收罚息和复利，行使担保权”；根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条第二款、第八款第（一）项的约定，原告有权行使抵押权利。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条第一款第12、13项的约定，原告因实现本案债权而产生的律师费，须由被告承担。现原告因本案诉讼而委托广东君鼎律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，需支出律师代理费7943元，代理律师根据代理合同履行了代理职责，办理了案件的起诉手续、庭审活动等工作，因此，根据借款合同的约定，该律师费应由被告承担。综上所述，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人的真实意思表示，且手续清楚，内容合法，符合有关法律规定，而被告没有按照合同约定完全履行还款义务，已违反了合同的约定，应承担违约责任，请法院依法判令解除借款合同，被告立即清偿所欠原告的全部贷款本息，被告承担原告因实现本案债权而支出的律师费，原告对抵押物享有优先受偿权，本案的一切诉讼费用由被告承担。被告涂健邦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年9月7日，被告涂健邦作为借款人和抵押人，原告德庆建行作为贷款人和抵押权人，双方签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440707601-011******00202），合同约定：借款本金为240000元，用于购买位于德庆县*********侧（登云工业区2号）江山御花园4座2105单元的房产【权证号为：粤（2019）德庆县不动产权第0014871号】，借款期限为120个月（即从2015年9月11日至2025年9月11日），贷款利率为基准利率，签订合同时的年利率为5.15%；借款逾期的罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为2563.21元；担保方式为抵押加阶段性保证，广东省德庆县康州工艺厂有限公司作为阶段性保证人，自本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，为借款人涂健邦的债务承担连带保证责任；被告涂健邦以其名下位于德庆县*********侧（登云工业区2号）江山御花园4座2105单元的房产作抵押；借款人应按本合同的约定按期足额归还借款本息、缴纳本合同约定的各类费用；抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、补偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，……贷款人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任。抵押人违反本合同的任一约定，贷款人有权处分抵押财产；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，或借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务，即构成借款人违约情形；出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；委托第三方或通过任何公众媒体发布公告等方式进行催收或追偿；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；贷款人与借款人的借贷关系解除的，借款人应当立即返还其所欠贷款人的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。借款合同还约定了其他事项。2015年9月11日，原告依约向被告发放了贷款。2019年7月23日，双方就案涉房产到德庆县住房和城乡规划建设局办理了一般抵押登记手续，不动产登记证明号：粤（2019）德庆县不动产证明第0003554号。被告涂健邦借款后，仅依合同约定还款至2019年8月2日。截止2020年5月25日,被告涂健邦拖欠本金19113.4元、利息6249.59元、本金罚息537.92元、利息罚息193.87元。原告催收未果，遂向本院提起民事诉讼，请求法院解决。根据原告的申请，本院依法查封被告涂健邦名下位于德庆县*********侧（登云工业区2号）江山御花园4座2105单元的房产。另查明，2020年7月27日，原告作为甲方，广东君鼎律师事务所作为乙方，双方签订一份《委托代理协议》，其中第三条“律师费的计算和支付（一）”约定：“甲方以本案诉讼标的额为基数，按照《广东省律师服务收费标准》计算所得的律师代理费支付给乙方，本案的基础费用为2000元，律师代理费5943元，合计共7943元。”原告据此已支付律师代理费7943元。上述事实，有个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、还款明细、欠息清单、催款通知、委托代理协议、律师费发票、转账回单、被告身份证、户籍资料，以及当事人的陈述笔录等在案为凭，并经本院审查，可以采信。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”该法第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”原、被告签订的个人住房（商业用房）借款合同，是双方的真实意思表示，且内容合法，为有效合同，双方应严格履行。但被告涂健邦作为借款人，未按合同约定履行还款义务，已明显构成严重违约。根据法律规定和合同约定，原告作为贷款人和抵押权人，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；贷款人与借款人的借贷关系解除的，借款人应当立即返还其所欠贷款人的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；行使担保权利，处分抵押财产。综上所述，原告的诉请，理据充分，本院予以支持。被告涂健邦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司德庆支行与被告涂健邦于2015年9月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440707601-011******00202）；二、被告涂健邦于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司德庆支行清偿借款本金161596.57元、利息6249.59元、本金罚息537.92元、利息罚息193.87元（利息、本金罚息、利息罚息暂计至2020年5月25日，之后的利息、罚息按合同约定计至借款本息清偿之日止）；三、被告涂健邦于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司德庆支行为实现债权和担保权而支出的律师费7943元；四、原告中国建设银行股份有限公司德庆支行对被告涂健邦名下位于广东省德庆县*********侧（登云工业区2号）江山御花园4座2105单元的房产【权证号为：粤（2019）德庆县不动产权第0014871号】的处置在折价或者拍卖、变卖所得的价款范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1915.21元，财产保全费1402.6元，合计3317.81元，由被告涂健邦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  敖伟平二〇二〇年十一月三日书记员  陈炽华