福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初1569号 原告：中国农业银行股份有限公司屏南县支行，营业场所屏南县古峰镇公园路36号，统一社会信用代码91350923857663567H。 负责人：杨明，行长。 委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蓝小春，福建子泰律师事务所律师。 被告：黄子建，男，1981年8月23日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：彭宝凤，女，1980年5月6日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行（以下简称屏南县农行）与被告黄子建、彭宝凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告屏南县农行委托诉讼代理人蓝小春到庭参加诉讼，被告黄子建、彭宝凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 屏南县农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄子建、彭宝凤立即向原告偿还借款本金250000元及相应利息、罚息、复利（暂计算至2020年9月24日，利息5963.12元、罚息2918.12元、复利101.44元，以下本息暂计258982.68元。2020年9月25日之后产生的利息、罚息、复利等按借款合同约定计算至欠款还清之日止）；2.判令被告黄子建、彭宝凤支付原告因实现债权所发生的律师费4600元。3.判令确认原告作为抵押权人对于被告所提供的位于屏南县（不动产权证号：屏房权证古峰字第××号／屏政国用（2006）第278-2号）抵押物享有折价、拍卖、变卖后的优先受偿权。事实和理由：2019年7月30日，被告黄子建、彭宝凤因生产经营周转需要向原告申请贷款，并向原告提交了《个人信贷业务申请表》。2019年8月6日，原告与被告黄子建、彭宝凤签署了《最高额担保个人借款合同》，约定原告向被告出借款项250000元用于生产经营周转，贷款方式为自助循环，借款额度有效期自2019年8月6日起至2022年8月5日止，借款人可在250000元的借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，且到期日最迟不得超过2022年8月5日。借款利率为固定利率，依据合同第10.2条约定，罚息从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收；依据合同第10.4条约定，按逾期借款利率计算复利。被告黄子建、彭宝凤以其名下位于屏南县的房产［房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号；土地使用证号：屏政国用（2006）第278-2号］为该笔借款提供抵押担保，并于2019年8月9日进行正式抵押登记：（他项权证编号：闽20**屏南县不动产证明第0004529号）。合同签订后，原告依约向被告指定账户发放贷款250000元，还款方式为一次性还本按约还息。现被告黄子建、彭宝凤未能按照合同约定履行还款义务，原告依据《最高额担保个人借款合同》第10.5条，宣布原被告之间的该笔借款立即到期，要求被告归还借款，但被告却不予归还。经核算，截至2020年9月24日，被告黄子建、彭宝凤欠原告本息共计258982.68元，其中本金250000元，利息5963.12元、罚息2918.12元、复利101.44元。因上述借款系在两被告婚姻关系存续期间发生，且由夫妻双方共同申请贷款用于生产经营周转，应认定为夫妻共同债务。综上，原告依法向法院提起诉讼，请求法院支持原告诉请。 黄子建、彭宝凤均未作答辩。 屏南县农行围绕诉求向法庭提交了中国农业银行个人信贷业务申请表、同意房产抵押承诺书、最高额担保个人借款合同、房地产抵押清单、贷款额度签约通知单、业务凭证、不动产抵押登记证明、黄子建贷款基本信息、二被告的身份证复印件、结婚证复印件等证据以证明其诉讼主张，黄子建、彭宝凤经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院对上述证据经审查予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及原告诉讼代理人的陈述，本院认定事实如下： 2019年7月30日，黄子建向屏南县农行申请购房贷款，其与配偶彭宝凤在个人信贷业务申请表上申请人及抵押人一栏签字，并于同日签署同意房产抵押承诺书，同意将其二人名下位于福建省宁德市屏南县为在原告项下的债务提供抵押担保。2019年8月6日，黄子建与屏南县农行签订最高额担保个人借款合同，二被告以其夫妻共有的坐落于屏南县抵押，约定抵押范围包括借款本金及相应的利息、罚息、复利等，并于2019年8月9日办理了抵押登记，抵押登记号为闽（2019）屏南县不动产证明第0004529号。上述借款合同约定自2019年8月6日起至2022年8月5日止，借款人可以在250000元的借款额度内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度为250000元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2022年8月5日，还款方式为一次性还本按约还息。本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率，自助方式下单笔借款利率按以央行基准上下浮确定，以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%后确定。借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款期内产生的应付未付利息在借款期限内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；并约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放贷款。屏南县农行按约履行了放贷义务后，黄子建未按约定偿还。截止至2020年9月24日止，被告黄子建、彭宝凤欠原告贷款本息共计258982.68元，其中本金250000元，利息5963.12元、罚息2918.12元、复利101.44元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。屏南县农行与黄子建签订的最高额担保个人借款合同系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。黄子建未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。黄子建与彭宝凤系夫妻关系，上述借款系黄子建在婚姻关系存续期间向屏南县农行所借，且该借款彭宝凤在部分借款文书之个人信贷业务申请表上签名共同申请，同时二被告共同以财产共有人的名义以共有财产为该借款设置了抵押，符合共同债务的意思表示，应当认定为夫妻共同债务，由黄子建与彭宝凤共同偿还，并负连带清偿责任。黄子建未能按期足额偿还上述借款债务，屏南县农行在抵押担保范围内主张对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。屏南县农行主张的律师代理费4600元未实际发生，亦未能提供证据证实，本院不予支持。黄子建、彭宝凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告黄子建、彭宝凤应于本判决生效之日起十五日内共同向原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行偿还借款本金250000元，以及截止至2020年9月24日止的利息（包含罚息、复息）8982.68元，本息合计为258982.68元，之后利息、罚息、复利按双方签订的《最高额担保个人借款合同》条款约定的标准执行)； 二、被告黄子建、彭宝凤未能如期偿还上述债务的，原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行就被告黄子建、彭宝凤共有的坐落于屏南县（不动产权证号：屏房权证古峰字第××号／屏政国用（2006）第278-2号）房产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5254元，减半收取计2627元，由中国农业银行股份有限公司屏南县支行负担46元，黄子建、彭宝凤共同负担2581元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 周作通 二〇二〇年十一月三十日 法官助理 林建英 书 记 员 陈道珠 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。