辽宁省辽阳市宏伟区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽1004民初620号原告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地辽宁省辽阳市白塔区青年街**。统一社会信用代码9121100070169691XM。负责人：李峰，公司总经理。委托诉讼代理人：施晓娇，辽宁法云律师事务所律师。委托诉讼代理人：聂子钧，辽宁法云律师事务所律师。被告：于长游，男，1974年11月6日出生，汉族，辽化炼油厂职工，住辽阳市宏伟区。被告:张于萍，女，1980年10月22日出生，汉族，无业，住辽阳市宏伟区。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司（以下简称保险公司）与被告于长游、张于萍保险合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告保险公司的委托诉讼代理人聂子钧、被告于长游到庭参加诉讼。被告张于萍经本院依法庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告于长游给付原告保险理赔款74,572.55元；二、依法判决被告于长游给付原告尚拖欠的保险费25,277.37元；上述两项合计总额为99,849.92元。三、依法判决被告张于萍就上述总额与于长游承担共同清偿责任。四、依法判决被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2018年9月7日，被告于长游向原告投保了个人信用贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司文圣支行的贷款提供信用担保，并与原告签署了保单号为PBBR201821100000000416的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月向原告交纳保险费1,206.23元。2018年9月11日，被告于长游与中国农业银行股份有限公司文圣支行签署了《个人担保借款合同》，借款金额为壹拾贰万元整，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息，中国农业银行股份有限公司文圣支行于合同签订当日向被告于长游发放了该笔借款。收到借款后，被告于长游只按合同约定偿还了15期借款便再未还款，欠农行贷款本息共计74，572.55元；也未按照《保险单》的要求按时交纳保险费，欠原告保费共计25,277.37元。原告依据保险合同约定代被告于长游偿还了剩余贷款本息74,572.55元，承担了保证人责任。原告依据保险单即保险合同的约定，基于投保人违约而理赔后，向投保人追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的费用。另外，被告张于萍与于长游系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，故被告张于萍应承担共同清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，特具状提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。被告于长游辩称，我不同意偿还保险费，理赔款我同意偿还。保险费当时借款时我不完全知情。当时就是告诉我借多少钱，给我出单子告诉我还多少钱，我就知道有保险费，但是现在这个保险费太不合理了。我上网用利率计算器IRR，算出的利率是27点多年利率。且原告的保险费到底保我什么了。原告在诉状中所述借多少，借款用途以及还款期限都属实。张于萍知道并同意贷款。被告张于萍未到庭参加诉讼，未作答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司提交如下证据：证据1，个人担保借款合同13页，证明被告于长游与中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行签订了个人担保借款合同，并取得借款。证据2，理赔确认书1页、索赔申请书复印件1页、代偿债务与权益转让确认书1页，证明原告已经按照保险合同约定履行了担保责任，并取得了保单项下的索赔权利。证据3、结婚证复印件1页，证明二被告系夫妻关系。夫妻关系存续期间的债务应承担共同还款责任。证据4、银行还款明细1页，保险费缴纳明细1页，证明被告于长游向农业银行的每月还款本息情况以及向原告每月缴纳保险费的情况。证据5、投保人声明1页、投保人声明书1页、个人贷款保证保险资金使用说明1页、投保单1页、保险条款1页、保险单1页，证明被告于长游在原告处投保了个人信用贷款保证保险并且原告作为保险人已经尽到了解释说明义务。被告于长游发表质证意见如下：证据2、3、4、5无异议。证据1、个人担保借款合同原告并未给我。签字是我签字的。我不知道合同中这么多费用。本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的证据2、3、4、5，被告无异议，本院予以采信。证据1、系原件，被告亦承认系其本人签字，故予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月7日，被告于长游向原告保险公司投保个人信用贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司辽阳太子河支行（以下简称农行太子河支行）贷款12万元提供信用担保，原告为被告于长游出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201821100000000416，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追加赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险费总金额为43,424.28元,被告于长游每月向原告交纳保险费1,206.23元。被告于长游从2018年10月1日起开始按月交纳保险费，于2019年12月11日交纳第15个月的保险费后不再续交。2018年9月11日，被告于长游与农行文圣支行签订了《个人担保贷款合同》，贷款12万元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。9.5约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权要求借款人、担保人全额赔偿。15.2约定借款用途为日常生活消费。被告于长游偿还15期贷款后不再还款。2020年3月31日，原告代被告于长游向农行文圣支行偿还贷款本息74,572.55元。原告的营业执照（副本）记载经营范围含保证保险。二被告系夫妻关系。本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十三条的规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，被告于长游于2018年9月7日签署投保单，同日，原告向被告喻正万签发保险单，保险单中对合同效力无特别约定，且该合同系双方真实意思表示，故原告与被告于长友之间的保险合同于2018年9月7日成立并生效。关于原告诉请的要求被告于长游给付保险理赔款74,572.55元一节，被告于长游陈述愿意偿还，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请被告于长游给付原告尚拖欠的保险费25,277.37元一节，经查，案涉合同保险费总金额为43,424.28元,被告于长游每月向原告交纳保险费1,206.23元，即按月支付保险费。被告于长游于2019年12月11日交纳第15个月的保险费后不再续交，至本院于2020年9月1日立案时，共拖欠原告保险费为9,649.84元（1,206.23元/月×8个月），对该部分保险费，被告于长游应予给付；对于2020年9月2日之后的保险费，因在本院立案时，被告于长游对该部分保险费并未违约，故对原告诉请的该部分保险费的诉讼请求，本院不予支持。关于被告张于萍的法律责任一节，二被告系夫妻关系，被告张于萍知悉并同意被告于长游贷款，且被告于长游与农行文圣支行签订了《个人担保贷款合同》中约定借款用途为日常生活消费，故本案债务应为夫妻共同债务，被告张于萍应与被告于长游共同偿还。关于被告于长游辩称的利率是27点多年利率一节，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第一条第二款的规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。即银行贷款利率不受该规定调整。对于原告保险公司收取的保险费是否符合规定，不在民事诉讼审理范围，本案不予审查。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第十条、第十三条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告于长游于本判决发生法律效力之日起三日内一次性偿还原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司向中国农业银行股份有限公司文圣支行代偿的贷款本息74,572.55元，支付2020年9月1日前拖欠的保险费9,649.84元；二、被告张于萍对第一项中的债务与被告于长游承担共同偿还责任三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,296元（原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司预交），减半收取1,148元，由原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司承担180元，由被告于长游、张于萍共同承担968元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  姜延庆二〇二〇年十一月二十日书记员  王 冰