重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初25307号 原告：华科融资租赁有限公司，住所地重庆市九龙坡区含谷镇含兴路****房，统一社会信用代码915000000682989236。 法定代表人：江倩，总经理。 委托诉讼代理人：涂俊宏，女，1990年12月26日出生，汉族，住重庆市渝**。 被告：黄莹莹，女，1994年12月9日出生，汉族，住广东省台山市。 原告华科融资租赁有限公司（以下简称华科公司）与被告黄莹莹追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。 原告华科公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄莹莹立即向原告偿还代偿款98491.51元及利息（以3143.78元为基数，从2019年9月11日起按月息千分之0.7计算至付清之日止；以3143.78元为基数，从2019年10月11日起按月息千分之0.7计算至付清之日止；以3143.78元为基数，从2019年11月11日起按月息千分之0.7计算至付清之日止；以89060.17元为基数，从2019年12月10日起按月息千分之0.7计算至付清之日止）；2、判令被告黄莹莹向原告支付违约金（以3143.78元为基数，从2019年9月21日起按日万分之七计算至付清之日止；以3143.78元为基数，从2019年10月21日起按日万分之七计算至付清之日止；以3143.78元为基数，从2019年11月21日起按日万分之七计算至付清之日止；以89060.17元为基数，从2019年12月20日起按日万分之七计算至付清之日止）；3、判令原告有权以被告所有的车牌号为粤J79X**的日产牌汽车（车架号LGBH52E0XKY654XXX）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年12月5日，重庆富民银行股份有限公司（以下简称富民银行）与原告签订了《担保协议》，约定原告自愿为合作协议项下发生的全部融资业务对富民银行提供连带责任保证担保。2019年6月27日，富民银行与被告签订《个人贷款借款合同》，贷款金额97600元，期限36个月，年利率9.88%。2019年6月26日，原告与被告签订《抵押合同》，被告以其所有的车架号为LGBH52E0XKY654XXX的轩逸汽车向原告提供抵押反担保，并于2019年7月9日办理了抵押登记手续。2019年7月1日，富民银行向被告发放了贷款97600元。发放后，被告未履行还款义务。嗣后，原告向富民银行支付了代偿款89060.17元，履行了代偿义务。原告代偿后向被告催收未果，遂诉至法院，请求判如所请。 被告黄莹莹未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求向本院举示了如下证据：《个人贷款借款合同》、客户回单、《担保协议》、《抵押合同》、机动车登记证书、代偿证明及电子回单，被告未予质证。本院认为原告举示的证据真实、合法且与本案具有关联性，本院均予以采信并在卷佐证。根据本院采信的证据以及当事人的陈述，本院认定事实如下： 2018年12月5日，以富民银行为甲方、原告华科公司为乙方签订《担保协议》，主要约定：甲方为乙方推荐的符合相关条件的客户提供个人消费贷款融资服务；乙方自愿为合作协议项下发生的全部融资业务对甲方提供连带责任保证等担保；保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼（仲裁）费及律师费等；保证期间为本协议生效之日起至主合同项下债权诉讼时效届满期间。 2019年6月26日，以原告华科公司为甲方、被告黄莹莹为乙方签订了《抵押合同》，载明：乙方以其名下车牌号为粤J79X**（车架号：LGBH52E0XKY654XXX）的轩逸汽车为甲方的保证担保提供抵押反担保；甲方履行保证担保义务代乙方偿还债务后，就代偿部分取代债权人的地位，有权要求乙方归还甲方垫付的全部款项，并就代偿金额按照日息0.7‰的标准向甲方支付利息；乙方承诺自甲方代偿之日起10日内向甲方偿还全部债务，乙方未能按期还款的，按照每日万分之七的标准向甲方支付违约金。甲方为实现债权而支出的各项费用由乙方承担，包括但不限于诉讼费、仲裁费、鉴定费、评估和鉴定费用、差旅费、催收费用等。 2019年6月27日，以富民银行为贷款人、被告黄莹莹为借款人签订《个人贷款借款合同》，主要约定：贷款金额97600元，贷款期限36个月，用于借款人个人消费（支付融资租赁租金）；贷款年利率为9.88%，贷款逾期的罚息为贷款利率的150%；还款方式为按月等额本息还款（每月等额）；借款人拖欠任意一期本金或利息、费用的，贷款人有权宣布本合同项下借款人未归还的还款提前到期，委托发卡银行或第三方支付机构组织从借款人的相关账户中扣除相应金额以收回相关费用、罚息、复利、贷款本息，或以合法手段追偿借款人应付款项。 2019年7月1日，富民银行向被告发放贷款97600元。 2019年7月9日，案涉车辆依法办理了抵押登记手续。 2019年12月10日，富民银行向原告出具代偿证明，主要载明：被告黄莹莹未按照借款合同约定偿还相应款项，原告已分别于2019年9月11日代被告偿还本金2359.47元、利息784.31元，共计3143.78元；2019年10月11日代被告偿还本金2378.9元、利息764.88元，共计3143.78元；2019年11月11日代被告偿还本金2398.49元、利息745.29元，共计3143.78元；2019年12月10日代被告偿还本金88122.93元、利息937.24元，共计89060.17元。以上代偿款合计98491.51元。 另，原告举示的富民银行客户回单显示的付款时间及金额与上述代偿证明中载明的时间及金额均能相互印证。 本院认为，案涉《个人贷款借款合同》、《担保协议》及《抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行义务。富民银行依约向被告黄莹莹发放了贷款，被告未能按时足额归还借款，原告依据《担保协议》向富民银行支付代偿款98491.51元后依约取得对被告黄莹莹的追偿权。故本院对原告诉请被告偿还代偿款98491.51元的主张，依法予以支持。关于利息，经审查，原告要求被告支付利息的计算基数不违反法律规定及当事人约定。另，合同约定的利息计算标准为日息0.7‰，现原告自愿降低为月息0.7‰，本院予以确认。据此，被告应按以下方式向原告支付利息：以3143.78元为基数，从2019年9月11日起按月利率0.7‰计算至2019年9月20日；以3143.78元为基数，从2019年10月11日起按月利率0.7‰计算至2019年10月20日；以3143.78元为基数，从2019年11月11日起按月利率0.7‰计算至2019年11月20日；以89060.17元为基数，从2019年12月10日起按月利率0.7‰计算至2019年12月19日。 关于违约金，根据《抵押合同》约定，原告华科公司有权要求被告黄莹莹自原告代偿的第十一日起按日利率万分之七向原告支付违约金，因该利率的约定标准过高，本院依法调整为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍。据此，本院对原告诉请被告支付违约金（以3143.78元为基数，从2019年9月22日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算至付清之日止；以3143.78元为基数，从2019年10月22日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算至付清之日止；以3143.78元为基数，从2019年11月22日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算至付清之日止；以89060.17元为基数，从2019年12月21日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算至付清之日止）的诉请，依法予以支持。对超出部分，不予支持。 关于担保责任，被告黄莹莹以其名下的车牌号为粤J79X**的轩逸汽车（车架号：LGBH52E0XKY654XXX）作为原告保证担保的抵押反担保物并办理了抵押登记，抵押权依法设立并生效。据此，原告就该抵押物的处置价款在前述债权范围内依法享有优先受偿权。对原告的该项诉请，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告黄莹莹于本判决生效之日起十日内偿还原告华科融资租赁有限公司代偿款98491.51元； 被告黄莹莹于本判决生效之日起十日内支付原告华科融资租赁有限公司利息（以3143.78元为基数，从2019年9月11日起按月利率0.7‰计算至2019年9月20日；以3143.78元为基数，从2019年10月11日起按月利率0.7‰计算至2019年10月20日；以3143.78元为基数，从2019年11月11日起按月利率0.7‰计算至2019年11月20日；以89060.17元为基数，从2019年12月10日起按月利率0.7‰计算至2019年12月19日）； 被告黄莹莹于本判决生效之日起十日内支付原告华科融资租赁有限公司利息及违约金（以3143.78元为基数，从2019年9月22日起；以3143.78元为基数，从2019年10月22日起；以3143.78元为基数，从2019年11月22日起；以89060.17元为基数，从2019年12月21日起；均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍且不超过日利率万分之七的标准计算至付清之日止）； 原告华科融资租赁有限公司有权就被告黄莹莹名下粤J79X**轩逸汽车（车架号LGBH52E0XKY654XXX)折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 驳回原告华科融资租赁有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2601.88元，减半后收取1300.94元，由原告华科融资租赁有限公司负担50元，由被告黄莹莹负担1250.94元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 赵金阁 二〇二〇年十一月九日 法官助理 牟俊武 书 记 员 何西雪