阜新市细河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0911民初1519号原告：阜新银行股份有限公司振兴支行，住所地阜新市细河区民族街**。负责人：钱丽男，该支行行长。委托诉讼代理人：韩志红，女，1971年12月30日出生，汉族，住阜新市海州区。委托诉讼代理人：刘玉森，辽宁三邦律师事务所律师。被告：刘万权，男，1963年7月16日出生，汉族，住阜蒙县。被告：王秀兰，女，1965年9月14日出生，汉族，住阜蒙县。委托诉讼代理人：刘万权，男，1963年7月16日出生，汉族，住阜蒙县。原告阜新银行股份有限公司振兴支行（以下简称阜新银行）与被告刘万权、王秀兰借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阜新银行的委托诉讼代理人韩志红、刘玉森及刘万权作为被告及王秀兰的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阜新银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告刘万权、王秀兰偿还原告贷款本金195万元，偿还利息115，440元、罚息39，975元、复利6727.5元；2．判令被告刘万权、王秀兰给付违约金39万元：3．确认原告对被告刘万权、王秀兰抵押的财产享有全部债权额的优先受偿权。诉讼过程中，原告放弃关于复利的请求，明确罚息计算至本金清偿之日。事实和理由：被告刘万权、王秀兰系夫妻关系。刘万权于2018年11月27日与原告签订了《个人贷款借款合同》，约定：借款本金195万元，为购货贷款，借款期限为12个月；月利率为千分之六，按月付息，到期还本；逾期罚息利率为原借款利率基础上加收30%，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%；如借款人违反合同义务，贷款人按贷款金额的20%向其计收违约金。原告于2018年12月10日将贷款转入被告刘万权专用贷款账户内，被告刘万权当日出具贷款借据一份。被告刘万权、王秀兰以王秀兰名下的海州区菜市街19号104商业网点作为抵押担保，于2018年11月27日签订抵押合同，并办理了抵押登记。借款期限届满，原告多次要求二被告偿还本息未果，二被告构成违约。被告刘万权辩称：刘万权将借款用于阜新圣鸣发展置业有限公司商务投资，因政策及疫情等因素影响，阜新圣鸣发展置业有限公司的楼盘一直没有交工，致使被告刘万权没有能力偿还借款。被告王秀兰辩称：经王秀兰同意，刘万权向阜新银行贷款，以王秀兰名下房屋抵押。195万元贷出来后一直没有用。后来刘万权在王秀兰不知情的情况下将贷款用于阜新圣鸣发展置业有限公司做商务投资。因王秀兰反对该项投资，双方发生矛盾进而离婚。因投资无果，阜新银行贷款未能偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据和事实，本院认定如下：1．原告提供《个人贷款借款合同》、《贷款借据》、《抵押合同》、《抵押清单》、《户口本》、《结婚证》、《房产证》、《不动产登记证明》。二被告没有异议。本院对该组证据予以确认，认定事实如下：2018年11月27日，原告与被告刘万权签订《个人贷款借款合同》，主要内容为：原告向被告刘万权发放个人经营贷款，用途为购货，金额为195万元；借款期限12个月；月利率千分之六，以贷款发放时中国人民银行公布的同期档次贷款利率为基准利率，上浮65.52%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；贷款支付方式为自主支付；借款人违反本合同任何一应尽义务的，贷款人有权按本合同项下的贷款金额的20%向其计收违约金。《贷款借据》明确正常利率为7.20012%，罚息利率为10.80018%，发放原因为新增发放，借款到期日为2019年11月29日。同日，原告与被告王秀兰签订《抵押合同》，约定以王秀兰与刘万权共有坐落于阜新市海州区房屋作为上述借款的担保，担保范围包括主债权及利息、罚息、复利、违约金等费用。合同签订后，原告向被告刘万权发放了贷款195万元。双方为抵押物办理了抵押登记。2．原告提供《交易流水明细清单》，证明被告偿还了部分利息。二被告认为偿还的利息不止这些，但具体时间、金额不清楚。本院认为被告对其主张没有证据证明，故对原告的证据予以确认，认定事实如下：二被告足额偿还了2019年9月20日前的利息，2019年10月21日之后的利息偿还了1,140元，未履行偿还本金的义务。双方实际履行的偿还贷款本息的方式为按月付息，到期还本。本院认为，原告与被告刘万权及王秀兰间的借款合同、抵押合同关系，均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。原告依约履行了放款义务。借款期限届满，被告刘万权支付了部分利息。根据双方约定，本院对原告要求被告刘万权偿还本金及剩余利息、罚息的主张予以支持。原告依约定主张的利息年利率7.2%、罚息年利率10.8%未超过法律规定，本院予以支持。故被告刘万权应偿还原告本金195万元，并按月利率6‰支付自2019年9月21日起到2019年11月29日的利息26,910元，扣除已经支付的1,140元，还应支付25,770元，支付自2019年11月30日起按月利率9‰计算的罚息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，被告刘万权与被告王秀兰在借款发生时系夫妻关系，王秀兰虽然未在借款合同的共同借款人处签名，但其在庭审答辩中明确表示当时同意刘万权向原告借款，借款贷出来后一直没用，后来刘万权在王秀兰不知情的情况下将贷款投资于阜新圣鸣发展置业有限公司。本院根据王秀兰上述意见认为，因为借款时间与投资阜新圣鸣发展置业有限公司有时间差，故虽然王秀兰主张投资阜新圣鸣发展置业有限公司不是她的意思，但不能因此否认贷款的目的是基于二被告双方共同意思表示、用于共同生产经营。故本院认为195万元借款是刘万权与王秀兰的共同债务。被告王秀兰以坐落于海州区房屋作为借款抵押，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告对该抵押物享有优先受偿权。原告要求给付违约金39万元，因其主张的罚息已经具有惩罚性，再行要求支付违约金明显不当，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告刘万权、王秀兰共同于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告阜新银行股份有限公司振兴支行借款本金195万元，支付利息25,770元，并以195万元为基数，支付自2019年11月30日起到判决确定的给付之日止按月利率9‰计算的罚息；二、原告阜新银行股份有限公司振兴支行对坐落于阜新市海州区房屋享有优先受偿的权利；三、驳回原告阜新银行股份有限公司振兴支行要求给付违约金的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26,817元，由被告刘万权、王秀兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。审 判 长  罗丽彤人民陪审员  佟国强人民陪审员  刘爱芬二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  刘雪飞