青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2020）青0103民初2050号原告:西宁古城典当有限公司，统一社会信用代码：916301002266736627，住所地：西宁市城**花园北街**。法定代表人：周立英，该公司董事长。委托诉讼代理人：王耀文，青海汇元律师事务所律师。被告：曹银霞，女，汉族，1976年4月18日出生，公民身份号码:×××，户籍所在地：西宁市。原告西宁古城典当有限公司与被告曹银霞民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告西宁古城典当有限公司的委托诉讼代理人王耀文到庭参加诉讼，被告曹银霞经公告送达开庭传票，无正当理由拒不参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告西宁古城典当有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金162880元；2.判令被告向原告支付自2018年12月26日起至实际付款之日止，以162880元为基数，按年息24%计算的利息（暂计至起诉日2020年5月13日的利息为51470.08元）；3.案件受理费由被告承担。事实与理由：原、被告双方于2017年10月26日签订《不动产抵押(典当)合同》，约定：当金200000元;合同期限从2017年10月26日起至2018年1月25日止;综合费为每月8000元。《不动产抵押(典当)合同》签订后，原告于当日2017年10月26日向被告转款192000元,但双方并未实际进行抵押，故本案实际为借款合同纠纷。自2017年11月26日至2018年12月25日起，被告按照月息4%（8000元）偿还13个月的综合费用104000元后，再未偿还。原告现按照月息3%计算13个月的综合费用为74880元，利息优先扣减后，本金为162880元。2018年12月26日起至清偿之日止的利息，以162880元为基数，按照年利率24%计算。综上所述,原告按照合同约定履行义务,但被告至今仍未清偿债务，故原告诉至法院。被告曹银霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告西宁古城典当有限公司为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：证据一、不动产抵押（典当）合同。证明原、被告双方于2017年10月26日签订合同，约定：当金200000元;合同期限从2017年10月26日起至2018年1月25日止;综合费为每月8000元。证据二、青海银行电汇凭证。证明原告于2017年10月26日通过公司出纳常×向被告曹银霞转款192000元。证据三、还费息明细。证明被告曹银霞自2017年10月26日至2018年11月25日期间每月向原告偿还利息8000元，共计偿还104000元。证据四、账户交易明细、劳动合同。证明常×在2017年8月16日至2018年8月15日期间担任原告公司出纳，原告通过常×的银行账户向被告借款的事实。被告曹银霞未到庭质证，亦未向本院提交相关的反驳证据。本院认为，原告提交的证据一、二、四，能够证明原、被告签订《不动产抵押（典当）合同》后，原告公司出纳常×向被告曹银霞转款192000元的事实，本院予以采信；原告提交的证据三为原告方自行统计计算，且无其他证据予以佐证，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月26日，原告西宁古城典当有限公司(甲方)与被告曹银霞(乙方)签订《不动产抵押（典当）合同》,约定：乙方以《西宁市商品房预售合同》（合同编号YS0330050，房屋代码：464116，位于西宁市城**昆仑大道西段路****楼******，预测建筑面积共158.54平方米）作为乙方向甲方抵押典当，当金200000元，综合费率为每月8000元，抵押典当期限2017年10月26日至2018年1月25日，乙方到期后可以办理续当手续。当日，原告公司出纳常×向被告曹银霞转账192000元，青海银行的电汇凭证（回单）附加信息及用途处注明：“借款”。《不动产抵押（典当）合同》签订后，原告西宁古城典当有限公司并未依法办理抵押登记，也未向被告曹银霞出具当票。现原告西宁古城典当有限公司以被告曹银霞未清偿借款本息，诉至本院。庭审中，原告西宁古城典当有限公司自认被告曹银霞2018年12月25日前已偿还104000元。另查明，案外人常×在本院2020年11月18日的调查笔录中认可其身份为原告公司出纳，其按照原告西宁古城典当有限公司法定代表人周立英的指示向曹银霞转账支付当金192000元。本院认为，关于本案案由。典当权是以担保物权的成立为前提,一旦当户到期不能赎当而形成绝当时,典当行通过处置当物来实现典当权利。参照《典当管理办法》第三条第一款“本办法所称典当,是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例的费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。”第三十条第一款“当票是典当行与当户之间的借贷契约,是典当行向当户支付当金的付款凭证。”之规定,原告西宁古城典当有限公司与曹银霞签订了《不动产抵押（典当）合同》虽然约定了“当金”、“当物”，但合同签订后,原告西宁古城典当有限公司未办理抵押登记亦未出具当票,原告西宁古城典当有限公司的企业性质属于典当行,但其在本案中发放借款的行为不符合《典当管理办法》所规定的典当特征。典当法律关系不能成立,双方的行为系以典当之名行借贷之实,本案系民间借贷纠纷。关于涉案《不动产抵押（典当）合同》的效力。《典当管理办法》第二十六条规定发放信用贷款属于典当行不得经营的业务，但《典当管理办法》属于部门规章，《不动产抵押（典当）合同》系双方当事人真实意思表示,内容不违反法律禁止性规定,故涉案合同合法有效。借款人曹银霞未及时偿还借款是引发本案纠纷的根本原因,应当承担还款责任。关于本金及利息数额。《不动产抵押（典当）合同》中约定的借款本金为200000元，但实际支付192000元，预先在本金中扣除了当月的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十七条规定，以实际支付的192000元为借款本金。对于双方约定的综合费率属于对借款利息数额的约定,但双方约定的利息数额过高。原告西宁古城典当有限公司自认2018年11月25日前已经收到曹银霞104000元,但未提交证据证明该款项确系2017年11月26日至2018年11月25日被告按月偿还的利息以及偿还的时间，故原告主张按照年利率36%计算2017年10月26日至2018年12月25日的利息并扣减部分本金，没有事实及法律依据。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条规定,将当事人约定的利息数额调整为按年利率24%为限支付至实际清偿之日。自借款日2017年10月26日至2018年11月25日，396天，利息49993.64元（192000*年利率24%/365天*396天），按照债务抵充顺序，扣减104000元后，借款本金剩余137993.64元（192000元+49993.64元-104000元）。自2018年11月26日起至实际清偿之日止的利息，以借款本金137993.64元为基数，按年利率24%计算。综上,依照《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第一条、第二十六条、第二十七条、第二十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告曹银霞于本判决生效之日起十五日内偿还原告西宁古城典当有限公司借款本金137993.64元及利息（以借款本金137993.64元为基数，自2018年11月26日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算)。二、驳回原告西宁古城典当有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4514元，公告费300元，由被告曹银霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 吴 宁人民陪审员 姜宏伟人民陪审员 盛永忠二〇二〇年十一月二十四日法官助理 李文博书记员 魏孔萍附：《中国人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第四条合同法实施以后，人民法院确认合同无效，应当以全国人大及其常委会制定的法律和国务院制定的行政法规为依据，不得以地方性法规、行政规章为依据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中国人民共和国民事诉讼法》