安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初9977号 原告:中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行，住所地安徽省合肥市长江东路**，统一社会信用代码9134010071175911XF（1-1)。 负责人：马景瑜，该行行长。 委托诉讼代理人：陈熠，男，1979年9月23日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区，该银行员工。 委托诉讼代理人：昂婷婷，北京中银（合肥）律师事务所律师。 被告：范晓春，男，1992年10月9日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 被告：安徽汇锐汽车销售服务有限公司，住，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路**远航大厦**一社会信用代码91340100583000597L（1-1）。 法定代表人：金韶毅，执行董事兼总经理。 被告：金韶毅，男，1983年11月16日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 被告：刘亚子，女，1980年10月3日出生，汉族，住安徽省霍邱县。 被告:李强，男，1989年12月17日出生，汉族，住安徽省霍邱县。 被告：陈思勤，女，1989年12月7日出生，汉族，住安徽省霍邱县。 被告刘亚子、李强、陈思勤的共同委托诉讼代理人：金韶毅，男，1983年11月16日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区，系刘亚子丈夫、李强和陈思勤的姐夫。 原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行（以下简称“工行合肥庐东支行”）诉被告范晓春、安徽汇锐汽车销售服务有限公司（以下简称“汇锐公司”）、金韶毅、刘亚子、李强、陈思勤信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行合肥庐东支行委托代理人陈熠、昂婷婷，被告汇锐公司的法定代表人金韶毅、被告金韶毅及被告刘亚子、李强、陈思勤的共同委托诉讼代理人金韶毅到庭参加了诉讼，被告范晓春经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行合肥庐东支行向本院提出诉讼请求：1、判令范晓春立即偿还信用卡透支款本金、透支利息、违约金共计149182.81元（透支利息、违约金等暂计算至2020年3月1日，后续透支利息按日万分之五计算至实际付款之日、违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）。当庭变更第1项诉请为：判令范晓春立即偿还信用卡透支本金129449.75元，并支付截至2020年9月29日的违约金3359.69元，利息13336.7元，放弃此后的违约金和利息；2、判令汇锐公司承担律师费2500元;3、判令汇锐公司、金韶毅、刘亚子、李强、陈思勤对第1、2、5项请求承担连带清偿责任;4、判令工行合肥庐东支行在第1、2、5项请求对范晓春名下梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车牌号为皖Ａ×××××）抵押物处置所得价款享有优先受偿权;5、本案的诉讼费用由各被告承担。事实和理由:2019年5月15日，工行合肥庐东支行与范晓春签订了《信用卡汽车专项分期付款／担保合同》一份，约定：范晓春申请办理汽车专项分期付款业务，以透支方式支付购车款222001.2元，手续费为19978.78元，分36期还清。还款期限内如未按约还款，并将全部未扣除款项一次性计入范晓春信用卡账户，如不能按时足额支付透支款项，工行合肥庐东支行为实现债权而支出的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费等））由范晓春承担。范晓春以其购买的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车牌号为皖Ａ×××××）提供抵押担保。合同签订后，工行合肥庐东支行依约履行放款义务，但范晓春在还款期限内存在多次逾期还款。针对上述合同内容，汇锐公司、金韶毅、刘亚子、李强、陈思勤书面为范晓春提供连带责任保证担保。截至2020年3月1日，范晓春共计拖欠信用卡透支款本金、透支利息、违约金共计149182.81元，工行合肥庐东支行经多次催要无果，为维护自身合法权益，根据相关法律规定提起诉讼，望判如所请。 范晓春未到庭也未作答辩。 汇锐公司、金韶毅、刘亚子、李强、陈思勤共同辩称，1、工行合肥庐东支行出具的担保函不能成立保证，不符合担保合同的从属性特征。担保合同是主合同的从合同，不能独立存在。本案担保的主债权不明确，也未约定所担保的债权是本案的诉争债权，且我方个人所签的担保函不具有成立保证的要件。2、我方签订的《个人最高额保证合同》并非真实意思表示。我方只是在合同最后一页签字，并未了解到合同内容，合同条款对我方无约束力，无需承担保证责任、3、《个人最高额保证合同》为工行合肥庐东支行提供的制式合同，该合同并不能体现公平原则，多处加重我方义务、排除我方主要权利，工行合肥庐东支行没有尽到提示或说明义务，该部分条款应当认定无效、4、陈思勤及刘亚子并非《个人最高额保证合同》的保证人，无需对诉争债权承担保证责任。 本院经审理认定事实如下：范晓春为购买汇锐公司梅赛德斯奔驰Ｃ级轿车向工商银行合肥庐东支行申请贷款。2018年5月15日，工行合肥庐东支行（分期款项发放人）根据范晓春（分期付款申请人）的申请与其签订一份《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定：范晓春向汽车销售商汇锐公司购买汽车（具体品牌型号:奔驰Ｃ及2016款2.0Ｔ自动Ｃ200Ｌ运动型）一辆，车辆总价为305000元，范晓春自行支付首付款105000元，剩余购车款由范晓春申请通过其在分期款项发放人申办的汽车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为242000元；范晓春授权委托分期款项发放人工行合肥庐东支行将用于汽车专项分期的信用卡（卡号62×××81）进行启用，并授权分期款项发放人将汽车专项分期金额222001.2元扣收后支付给汽车销售商／合作机构汇锐公司尾号7779工商银行账户；范晓春使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期方式向分期款项发放人偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为6779.98元，以后每期偿还的金额为6720元，范晓春每期透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还。范晓春以按月的方式及8.9994%的分期付款手续费率支付分期付款手续费19978.78元。如范晓春没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向范晓春收取透支利息、复利、违约金等。合同9.3条约定，范晓春交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况，分期款项发放人有权要求范晓春立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户；范晓春自愿以所购上述车辆向工行合肥庐东支行提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于上述本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。范晓春向工行合肥庐东支行出具了送达地址确认书，确认涉讼时法院邮寄送达有关通知、法律文书的送达地址为安徽省合肥市庐阳区阜阳北路与汲桥路交口三联钢构有限公司，联系电话为158××××1796。之后，工行合肥庐东支行按约向范晓春发放了尾号为0681的信用卡，并于2018年5月17日通过该信用卡向汽车销售商汇锐公司付款222001.2元。范晓春以其名下皖Ａ×××××号梅赛德斯-奔驰牌小轿车向工行合肥庐东支行提供抵押，并于2018年5月22日办理了抵押登记。范晓春自2018年11月25起开始出现逾期还款，截至2020年9月29日已违约超过六期，尚欠透支本金129449.75元。工行合肥庐东支行多次催款未果，遂诉讼来院提出诉称之请求。为提起本案诉讼，工行合肥庐东支行与北京中银（合肥）律师事务所签订《委托律师代理合同》一份，并支付律师服务费2500元。 另查：金韶毅、刘亚子、李强、陈思勤系汇锐公司的股东。2018年5月10日，汇锐公司出具《担保承诺函》，为范晓春向工行合肥庐东支行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向工行合肥庐东支行提供连带责任担保。金韶毅、刘亚子于2018年7月23日，金韶毅、李强、陈思勤于2018年8月10日向工行合肥庐东支行出具《担保承诺函》，载明“本人自愿为汇锐公司向贵行推荐的汽车专项分期付款申请人提供连带责任保证，保障范围为：上述信用卡汽车专项分期付款申请人与中国工商银行签署的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下贵行对上述信用卡汽车专项分期付款申请人的债权本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用。”2019年，金韶毅、李强、刘亚子、陈思勤在《个人最高额保证合同》上签名。该合同系工行合肥庐东支行出具的格式合同，且是空白合同。该合同落款处显示的签订日期显示为“2017年1月1日”。 以上事实，有经过质证的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、送达地址确认书、《分期资金和收费情况告知书》、车辆登记证、《汽车销售合同》、机动车销售统一发票、信用卡交易明细、《担保承诺函》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作协议》、《个人最高额保证合同》、《聘请律师合同》、律师费发票及到庭当事人陈述在案佐证。 本院认为：工行合肥庐东支行与范晓春签订的信用卡汽车专项分期付款/担保合同，系双方意思表示真实，不违反法律规定，合法有效，双方均应按约履行。工行合肥庐东支行按约将透支资金222001.20元划入汽车销售商账户后，范晓春应按约分期还款，而范晓春从2018年11月25日起开始逾期还款，逾期超过六期以上，其行为已构成违约，故工行合肥庐东支行主张范晓春按合同约定立即清偿透支本金129449.75元，符合法律规定，本院予以支持。其主张截至2020年9月29日的违约金3359.69元、利息13336.7元过高，本院依法核减并酌情支持利息违约金为6472.49元，对于超过部分不予支持。 汇锐公司为范晓春的债务承担连带保证责任并出具《担保承诺函》，故工行合肥庐东支行要求汇锐公司对范晓春的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。至于工行合肥庐东支行依据《担保承诺函》主张金韶毅、刘亚子、李强、陈思勤对范晓春的债务承担连带清偿责任的请求，本院认为，金韶毅、刘亚子、李强、陈思勤出具的《担保承诺函》并没有对保证合同的标的即被担保的主债权予以明确，因担保的主债权不特定、数额不确定，保证合同的内容不完全符合法律规定，且双方后期未就此达成补充、补正协议，本院对此不予支持。对于工行合肥庐东支行依据《个人最高额保证合同》主张金韶毅、刘亚子、李强、陈思勤对范晓春的债务承担连带清偿责任的请求，本院认为，最高额保证是对将来发生的一定期间内不特定的债权所作的担保，本案中工行合肥庐东支行提供的《个人最高额保证合同》是在债权发生后补签的空白合同，保证人对合同的保证期间、最高保证金额均不了解，工行合肥庐东支行在提供该格式合同时未尽到说明或提示义务，且该合同明显加重了担保方责任，违背了当事人订立合同的目的，故本院对此不予支持。工行合肥庐东支行主张律师费2500元，符合双方约定且不违反法律规定，数额合理，应予支持。 被告范晓春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其应诉、抗辩权利的放弃，依法应承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十五条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告范晓春于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行信用卡透支本金129449.75元，并支付截至2020年9月29日的利息违约金6472.49元； 二、被告范晓春于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行律师费2500元； 三、被告安徽汇锐汽车销售服务有限公司对本判决第一项、第二项中范晓春应清偿的债务承担连带清偿责任；被告安徽汇锐汽车销售服务有限公司承担保证责任后有权向被告范晓春追偿； 四、如果被告范晓春不能按照本判决确定的期限清偿债务，则中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行有权请求法院对范晓春提供的抵押物其名下皖Ａ×××××号梅赛德斯-奔驰牌轿车进行拍卖或者变卖，并对拍卖或者变卖所得款项优先受偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3334元，减半收取1667元，由由原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行负担25元，被告范晓春负担1642元。 如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  王文慧 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  赵海云 本判决适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十五条保证合同应当包括以下内容： （一）被保证的主债权种类、数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）保证的方式； （四）保证担保的范围； （五）保证的期间； （六）双方认为需要约定的其他事项。 保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。