黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0103民初5499号原告：中国光大银行股份有限公司黑龙江分行。住所地：哈尔滨市南岗区东大直街**。负责人：候胜才，职务行长。委托诉讼代理人：姜洋，黑龙江金马律师事务所律师。委托诉讼代理人：张馨月，黑龙江金马律师事务所律师。被告：魏洪羽，男，1990年3月1日生，汉族，住哈尔滨市道外区。被告：李霞，女，1988年5月21日生，汉族，住哈尔滨市道外区。原告中国光大银行股份有限公司黑龙江分行与被告魏洪羽、李霞借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姜洋到庭参加诉讼，被告魏洪羽、李霞经本院合法传唤无正当理由未出庭，本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、原告与被告魏洪羽签订的《个人贷款合同》（2012年6月22日）；2、被告魏洪羽立即偿还第一笔贷款本金240802.74元，利息33349.13元（自2016年10月20日起暂计算至2019年4月20日），合计274151.87元，后续产生的逾期利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日止；3、被告魏洪羽以抵押物就《个人贷款合同》（2012年6月22日）项下的贷款本息及其他应付款项承担担保责任，原告就拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权；4、二被告立即偿还第二笔贷款本金14315.61元，利息9077.01元（截至2014年11月7日），合计23392.62元，后续产生的逾期利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日止；5、诉讼费由二被告承担。事实与理由：2012年6月22日，原告与被告魏洪羽签订《个人贷款合同》（下称2012合同）；约定：原告向被告魏洪羽发放“二手房”贷款，贷款用途为“购房”，贷款金额为人民币25.5万元整；贷款期限360个月，贷款期限自2012年8月2日起至2042年8月2日止；还款方式为等额还本付息。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行，首期执行贷款年利率6.8%。被告未按约定期限还款的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为《贷款合同》约定的贷款执行利率基础上上浮30%；且原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息按罚息利率计收复利。如遇国家利率调整，贷款利率、罚息利率均随之调整。被告魏洪羽以其名下房产为2012合同项下贷款本息及其他应付款项提供抵押担保，并办理了抵押登记。2012年8月2日，原告依约发放了第一笔全部25.5万元贷款，被告魏洪羽出具贷款借据。2013年11月5日，原告与被告魏洪羽签订《个人贷款授信额度合同》（以下称《额度合同》）。约定：原告给予被告魏洪羽“循环易贷”贷款授信，授信额度为人民币5万元整，授信期限为满足条件之日起36月。2013年11月6日，原告与被告魏洪羽签订《个人贷款贷款合同》（下称2013合同）；约定：原告向被告魏洪羽发放“循环易贷”贷款，贷款用途为“消费”，贷款金额为5万元整；贷款期限12个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；还款方式为按月还息，按半年等本金。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.4%。被告未按约定期限还款的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为《贷款合同》约定的贷款执行利率基础上上浮30%；且原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息按罚息利率计收复利。如遇国家利率调整，贷款利率、罚息利率均随之调整。被告李霞作为被告魏洪羽的配偶，在两份《循环易贷申请暨面谈记录表》上签字，承诺完全同意上述借款行为，承诺将与魏洪羽共同承担该笔贷款的偿还义务。2013年11月7日，原告依约发放了第二笔全部5万元贷款，贷款到期日为2014年11月7日，被告魏洪羽出具贷款借据。截至2019年4月20日，被告已逾期多期未偿还上述两笔借款本息。综上，原告为维护自身合法权益诉至贵院，诉至法院。被告魏洪羽、李霞未出庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告魏洪羽、李霞未出庭质证，对原告提供的证据本院予以确认并在卷佐证。根据原告提供的证据及其当庭陈述，本院确认如下事实:2012年6月22日，原告与被告魏洪羽签订《个人贷款合同》，约定被告向原告借款255000元用于购房，贷款期限360个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；借款利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.8%执行；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期还款的，罚息利率为《贷款合同》约定的贷款执行利率基础上上浮30%；还款方式为等额本息还款法。为保证该合同的履行，双方签订《房地产抵押合同》，约定被告魏洪羽以其所有的位于哈尔滨市××水泥东路××单元××房产为上述借款设定抵押担保，双方于2012年7月26日将该房产办理抵押登记。上述合同签订后，原告依照合同约定于2012年8月2日向被告发放贷款255000元（期限自2012年8月2日至2042年8月2日）。截至2019年4月20日，尚欠原告该笔借款本金240802.74元、利息33349.13元。2013年11月5日，原告与被告魏洪羽签订《个人贷款授信额度合同》，合同约定授信额度为5万元。2013年11月6日，原告与被告魏洪羽签订《个人贷款合同》，贷款金额为5万元，贷款期限为12个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。合同签订后，原告依照合同约定于2013年11月7日向被告魏洪羽发放贷款5万元（期限自2013年11月7日至2014年11月7日）。2013年11月6日，被告李霞作为魏洪羽的配偶，在《循环易贷申请暨面谈记录表》中签字确认，承诺将与魏洪羽共同承担该笔循环借款的偿还义务。后被告魏洪羽未按合同约定期限偿还借款，截止2014年11月7日，尚欠原告该笔贷款本金14315.61元、利息9077.01元。以上事实有原告提供的《个人贷款合同》、贷款借据、房地产抵押合同、他项权证、还款明细表、循环易贷申请暨面谈记录表、结婚证等证据为证。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》及《房地产抵押合同》、《个人贷款授信额度合同》均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的相关规定，合法有效。合同签订后，原告依约分别向被告发放贷款255000元及5万元，但被告未按合同约定按期偿还借款本息，构成违约，应承担还款责任及违约责任，现原告要求解除双方于2012年6月22日签订的《个人贷款合同》，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告偿还第一笔借款本金240802.74元及截至2019年4月20日的利息33349.13元，并要求自2019年4月21日起至实际给付日止，按合同约定的罚息利率即按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮30%后计算利息的请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告魏洪羽以其所有的位于哈尔滨市××水泥东路××单元××房产为上述借款设定抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押权已设立，现原告要求以所涉房产实现抵押担保责任，本院予以支持。原告要求被告偿还第二笔借款本金14315.61元及截至2014年11月7日的利息9077.01元，并要求自2014年11月8日起至2019年8月20日，按合同约定的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%再上浮30%计算，自2019年8月21日起实际给付日止，按合同约定的罚息利率即按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮40%后再上浮30%计算利息的请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告李霞承诺自愿同借款人共同承担还款义务，其作为魏洪羽的配偶，应对被告魏洪羽拖欠原告的第二笔借款本金及利息承担共同还款责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司黑龙江分行与被告魏洪羽于2012年6月20日签订的《个人贷款合同》；二、被告魏洪羽于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司黑龙江分行第一贷款借款本金240802.74元；三、被告魏洪羽于本判决生效后十日内给付原告中国光大银行股份有限公司黑龙江分行第一借款本金的利息（截至2019年4月20日前的利息为33349.13元，自2019年4月21日起至实际给付日止的利息，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮30%后计算）；四、如被告到期不能清偿原告中国光大银行股份有限公司黑龙江分行上述款项，对不能清偿部分，则以拍卖、变卖被告魏洪羽抵押的位于哈尔滨市道外区水泥东路6号60栋3单元4层3号房产所得价款优先偿还原告中国光大银行股份有限公司黑龙江分行；五、被告魏洪羽、李霞于本判决生效后十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司黑龙江分行第二贷款借款本金14315.61元；六、被告魏洪羽、李霞于本判决生效后十日内共同给付原告中国光大银行股份有限公司黑龙江分行第二借款本金的利息（截至2014年11月7日前的利息为9077.01元，自2014年11月8日起至2019年8月20日，按合同约定的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%后再上浮30%计算，自2019年8月21日起实际给付日止，按合同约定的罚息利率即按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮40%后再上浮30%计算）。二被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告预交本院案件受理费减半收2706元，由二被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  张忠仁二〇二〇年十一月二日书记员  倪倩文