广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初1611号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行，地址：揭阳市揭东区*********交界处东庆和园铺面16-20号。统一社会信用代码：914***********698B。负责人：周鸿展，行长。委托诉讼代理人：徐钊，系中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行职员。被告：蔡晓南，男，1980年7月18日生，汉族，住广东省揭阳市揭东区埔田镇南湖村大区*******，身份证号码：445************315。被告：黄桂云，女，1985年12月28日生，汉族，住广东省揭阳市揭东区埔田镇南湖村大区*******，身份证号码：445************341。被告：蔡晓林，男，1983年12月7日生，汉族，住广东省揭阳市揭东区埔田镇南湖村大区*******，身份证号码：445************315。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行与被告蔡晓南、蔡晓林、黄桂云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序,于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐钊到庭参加诉讼，被告蔡晓南、黄桂云、蔡晓林经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡晓南、黄桂云立即付还原告借款本金112092.8元及该款利息、罚息（利息、罚息计至2020年5月12日为34053.37元，从2020年5月13日起至还清之日止按年利率15.84%基础上加收30%计，即按年利率20.592%计）；2、判令被告蔡晓林对被告上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由:2017年05月12日,原告同被告蔡晓南签订了《小额贷款额度借款合同》，合同编号：4499913Q217055871857，同日原告同被告蔡晓林签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同编号：4499913Q617056228449，合同约定被告蔡晓南向原告借款人民币40万元，年利率为15.84%，借款期限为24个月，额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算，被告蔡晓林为蔡晓南上述借款做连带责任担保，保证期限自《小额贷款最高额保证合同》生效之日至主合同项下债务履行期限届满之日后二年。原告于2017年5月16日向被告蔡晓南发放贷款40万元，有效期限即自2017年5月至2019年5月16日，采取等额本息还款方法，若被告蔡晓南违约，原告有权收回贷款本金及逾期罚息的违约责任等内容。合同签订后，原告按约将借款40万元交给被告蔡晓南使用，但被告黄桂云、蔡晓南却没有按约履行义务，已多期未还清本息，之后虽经原告多次上门催款，但被告蔡晓南没有付还，被告蔡晓林没有履行保证人责任。被告蔡晓南的借款属于夫妻共同债务，被告黄桂云是蔡晓南的妻子，应共同偿还上述借款。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告蔡晓南没有答辩。被告蔡晓林没有答辩。被告黄桂云没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、原告的营业执照、金融许可证各一份，证明原告的诉讼主体资格和基本情况；2、被告蔡晓南、黄桂云、蔡晓林的身份证复印件，证明三被告的诉讼主体资格；3、被告蔡晓南和黄桂云的结婚证复印件，证明被告蔡晓南与黄桂云的夫妻关系；4、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》，证明原、被告双方于2017年5月12日签订合同，被告蔡晓南向原告借款40万元，被告黄桂云作为共同借款人签字捺印，被告蔡晓林作为保证人为该笔借款提供保证担保；5、收入证明一份，证明保证人蔡晓林的收入情况；6、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》，证明原告于2017年5月16日将40万元支付给被告蔡晓南；7、证明一份，证明截止至2020年5月12日被告蔡晓南的欠款情况。对证据的分析与认定，原告提供的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，可以做为本案认定事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系经中国银行业监督管理委员会批准设立的金融机构。2017年05月12日,原告同被告蔡晓南签订了《小额贷款额度借款合同》，合同编号：4499913Q217055871857，合同约定被告蔡晓南向原告借款人民币40万元，年利率为15.84%，借款期限为24个月，额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算。合同还约定采取等额本息还款方法，若被告蔡晓南违约，原告有权收回贷款本金及逾期罚息的违约责任等内容。被告蔡晓南的配偶黄桂云做为共同借款人也在合同上签名确认。同日原告同被告蔡晓林签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同编号：4499913Q617056228449，合同约定蔡晓林为蔡晓南的上述借款承担连带保证责任，保证期间为借款期限到后二年。上述二份合同签订后，原告按约将借款40万元交给被告蔡晓南使用，蔡晓南在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，借据上载明借款期限为24个月，即从2017年5月16日至2019年5月16日止。但被告蔡晓南借款后只归还了部分借款本息，截至2020年5月12日共偿还本金287907.2元、利息64286.05元，尚欠本金112092.8元及利息、罚息34053.37元。后经原告催讨，被告蔡晓南、黄桂云没有付还尚欠借款本息，被告蔡晓林也没有履行保证责任。本院认为，原告与蔡晓南、蔡晓林签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》是当事人真实意思表示，内容没有违反法律法规的规定，应确认有效。合法有效的合同受法律保护，双方应按合同约定全面履行。被告蔡晓南向原告借款40万元，有其签名的借款合同、贷款借据等为证，足以认定。蔡晓南借款后，没有依约归还全部借款本息，已构成违约，应承担违约责任。对于原告请求被告黄桂云与被告蔡晓南共同偿还上述借款的问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，因被告黄桂云在借款合同上签名确认，因此上述借款应认定为被告蔡晓南与黄桂云的夫妻共同债务，被告蔡晓南和黄桂云应共同偿还。蔡晓林作为上述借款的保证人，在保证期间没有履行保证责任，应按保证合同的约定承担连带清偿责任。综上所述，原告请求蔡晓南、黄桂云偿还借款本息及蔡晓林对上述债务承担连带清偿责任，证据充分，理由充足，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡晓南、黄桂云应于本判决生效之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行借款112092.8元及该款利息、罚息（利息、罚息计算：2020年5月12日前结欠34053.37元；从2020年5月13日起至还清之日止按年利率15.84%加收30%计，即年利率按20.592%计）。二、被告蔡晓林对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1611元，由被告蔡晓南、黄桂云、蔡晓林连带负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行已预交，蔡晓南、黄桂云、蔡晓林应于本判决生效之日起十日内迳付原告原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭东县支行，本院无需另行退收。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员  陈东升二〇二〇年十一月三日书记员  郑诗桔附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。