云南省宣威市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0381民初3707号 原告：中国建设银行股份有限公司宣威支行。 法定代表人：钱琼理，系支行行长。 住所：云南省宣威市。 委托代理人：杨永，云南兴磊律师事务所律师，特别授权代理。 被告：李栋，男，汉族，1988年12月3日出生，住云南省宣威市。 被告：王姣，女，汉族，1989年5月26日出生，住云南省宣威市。 被告：曲靖市泰和房地产开发有限公司。 法定代表人：浦罡，系公司董事长。 住所：云南省曲靖市麒麟区。 委托代理人：张明乐，云南乐超律师事务所律师，特别授权代理。 原告中国建设银行股份有限公司宣威支行与被告李栋、王姣、曲靖市泰和房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理后，依法组成合议庭。于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宣威支行的委托代理人杨永，被告曲靖市泰和房地产开发有限公司的委托代理人张明乐到庭参加诉讼，被告李栋、王姣经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司宣威支行诉称，被告李栋、王姣为购买住房，向原告申请个人住房按揭贷款。2013年2月1日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号530147236-2012-20130000106），合同约定：被告李栋、王姣向原告借款人民币210000元，用于购买被告曲靖市泰和房地产开发有限公司开发的位于宣威市房屋，借款期限为20年，还款方式为等额本息还款，并约定了利息、罚息的计算标准。如果被告李栋、王姣不按合同约定足额偿还原告借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款即刻到期，要求被告李栋、王姣立即清偿原告全部本息并承担原告为实现债权所支付的相关费用。被告曲靖市泰和房地产开发有限公司对被告李栋、王姣的借款本息、违约金和原告为实现债权支付的费用承担连带保证责任，保证期间至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约在2013年2月1日向被告李栋、王姣提供了借款210000元，将款项划入被告曲靖市泰和房地产开发有限公司的账户。被告李栋、王姣用购买的房屋为贷款提供抵押担保，但至今抵押登记未办妥。被告李栋、王姣自2019年2月1日开始多次拖欠合同约定的还款金额。按照合同约定，被告李栋、王姣拖欠本金、利息的行为已构成违约，应依法追究被告的违约责任，截止2020年6月11日，被告李栋、王姣的贷款余额为159913.41元，拖欠利息及罚息2002.35元。为维护原告的合法权益特向人民法院起诉：一、请求人民法院依法判决被告李栋、王姣偿还原告借款本金人民币159913.41元、利息及罚息人民币2002.35元，共计人民币161915.76元，并承担自2020年6月12日起至上述借款本息清偿之日止的利息、罚息（按照原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式计算支付）；二、判决被告李栋、王姣承担原告为实现债权而支付的诉讼费、律师服务费、公告费、保全费等费用；三、判决被告曲靖市泰和房地产开发有限公司对上述贷款本息及实现债权的全部费用承担连带清偿责任。 被告曲靖市泰和房地产开发有限公司辩称，借款、担保是事实，愿意承担担保责任。 被告李栋、王姣经本院传票传唤未到庭应诉答辩，视为其自动放弃答辩的权利。 综合双方诉辩主张，本案争议的焦点是，原告主张的贷款本息应当如何确定，如何偿还。 为证明其诉讼主张，原告向本院提交了如下证据： 1、营业执照副本复印件1份、负责人身份证明复印件1份、负责人身份证复印件1份，用于证明原告中国建设银行股份有限公司宣威支行的基本信息和诉讼主体资格； 2、被告李栋、王姣身份证复印件1份、户口簿各1份，用于证明被告李栋、王姣身份信息及主体资格的事实； 3、借款申请书1份，用于证明被告李栋、王姣于2013年1月10日向原告递交了借款申请，借款人民币210000元，借期20年，用于购买被告曲靖市泰和房地产开发有限公司开发的位于宣威市房屋的事实； 4、合同编号为：宣威沃尔玛商业广场住房（7-2-601）号的商品房购销合同1份，用于证明被告李栋、王姣于2013年1月10日购买被告曲靖市泰和房地产开发有限公司开发的位于宣威市房屋的事实； 5、编号0004568收款收据1份，用于证明被告李栋、王姣于2013年1月10日向被告曲靖市泰和房地产开发有限公司支付首付款92,800元购买宣威沃尔玛商业广场7-2-601号房屋的事实； 6、编号为530147236-011-2012000953的《个人住房（商业用房）借款合同》1份，用于证明：（1）被告李栋、王姣向原告借款人民币210000元，用于购买被告曲靖市泰和房地产开发有限公司开发的位于宣威市房屋，借款期限为20年，还款方式为等额本息还款，并约定了利息、罚息的计算标准的事实；（2）借款合同约定如果被告李栋、王姣不按合同约定足额偿还原告借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款即刻到期，要求被告李栋、王姣立即清偿原告全部本息并承担原告为实现债权所支付的相关费用的事实；（3）被告曲靖市泰和房地产开发有限公司对被告李栋、王姣的借款本息、违约金和原告为实现债权支付的费用承担连带保证责任的事实；（4）被告曲靖市泰和房地产开发有限公司保证期间至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止的事实； 7、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证各1份，用于证明原告依照借款合同约定于2013年2月1日向被告李栋、王姣提供了借款210,000元，并将款项划入被告曲靖市泰和房地产开发有限公司的账户的事实； 8、中国建设银行个人贷款对账单1份，用于证明：（1）被告李栋、王姣自2019年2月1日开始拖欠合同约定的还款金额的事实；（2）截止2020年6月11日，被告李栋、王姣的贷款余额为159,913.41元，拖欠利息及罚息2002.35元的事实。 经质证，被告曲靖市泰和房地产开发有限公司对上述证据的“三性”未提出实质性异议。 被告李栋、王姣经本院传票未到庭发表质证意见，视为自动放弃质证的权利。 本院认为，原告提交的上述证据符合证据的三性要求，本院予以采信作为认定案件事实的依据。 根据庭审、举证、质证，本院确认如下法律事实： 2013年2月1日，原告中国建设银行股份有限公司宣威支行与被告李栋、王姣、曲靖市泰和房地产开发有限公司签订个人借款、担保合同，约定被告李栋、王姣向原告中国建设银行股份有限公司宣威支行借款210,000元，借款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款。被告李栋、王姣用其位于宣威沃尔玛商业广场7-2-601号房屋为上述贷款作抵押担保（未办理抵押物登记），被告曲靖市泰和房地产开发有限公司在宣威沃尔玛商业广场7-2-601号房屋办理抵押物登记之前对上述贷款承担连带保证责任。贷款发放后，被告李栋偿还部分借款后即未继续履行还款义务。2020年7月29日，原告向本院起诉，提出前述诉讼请求。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。被告李栋未按合同约定履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司宣威支行要求解除借款合同，由被告李栋一次性偿还借款，按约定利率支付利息，并承担本案诉讼费用的诉讼请求依法成立，本院予以支持。原告与被告曲靖市泰和房地产开发有限公司签订的担保合同合法有效，原告要求曲靖市泰和房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求依法成立，本院予以支持。被告李栋、王姣经本院传票传唤未到庭应诉答辩，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司宣威支行与被告李栋、王姣于2013年2月1日签订的个人住房借款合同。 二、由被告李栋、王姣偿还原告中国建设银行股份有限公司宣威支行借款本金人民币159,913.41元，给付计算至2020年6月12日的利息人民币2002.35元。合计人民币161,915.76元，2020年6月13日之后的利息按双方约定的利息计算方式计算（本判决生效后10日内履行）。 三、由被告曲靖市泰和房地产开发有限公司在被告李栋、王姣用于抵押的宣威沃尔玛商业广场7-2-601号房屋办理抵押物登记之前对上述债务的履行承担连带保证责任。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宣威支行的其他诉讼请求。 案件受理费人民币3538元，由被告李栋、王姣负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 本判决生效后，申请强制执行的期间为二年。 审 判 长  浦立仁 人民陪审员  余绍伟 人民陪审员  李兴旺 二〇二〇年十一月二十五日 书 记 员  宁显志 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。