呼和浩特市玉泉区人民法院民事判决书（2020）内0104民初2722号原告：中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行。负责人：巩某，行长。委托诉讼代理人：孙某，内蒙古蒙信律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘某，内蒙古蒙信律师事务所律师。被告：能某，女，住内蒙古自治区呼和浩特市。原告中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行（以下简称中行玉泉支行）与被告能某信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行玉泉支行的委托诉讼代理人孙某、刘某、被告能某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行玉泉支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告信用卡欠款本金37523.84元，利息10220.2元、费用15272.02元（利息暂计算至2020年5月12日，自2020年5月13日起至实际清偿之日止的利息、费用按照《长城环球通系列信用卡申请表（内蒙古专版）》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计付），上述费用暂计共63016.06元；2.判决被告偿还原告信用卡欠款复利（复利以未偿还利息为基数，按照《长城环球通系列信用卡申请表（内蒙古专版）》约定的标准计付至实际清偿之日）；3.判决本案诉讼费、保全费、律师费等原告实现债权的相关费用由被告承担。事实和理由：2015年12月28日，被告能某填写《长城环球通系列信用卡申请表（内蒙古专版）》向原告申请办理信用卡，《长城环球通系列信用卡申请表（内蒙古专版）》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等内容进行了约定，并对不同业务类别的收费标准等内容进行了约定。原告经审查后，依约向被告能某发放了卡号为×××的中国银行股份有限公司信用卡，被告能某在收到并使用信用卡后，未按照约定按期足额履行还款义务。截至2020年5月12日，被告能某的信用卡累计拖欠原告信用卡欠款本金37523.84元，利息10220.2元、费用15272.02元。上述事实有《长城环球通系列信用卡申请表（内蒙古专版）》、信用卡交易记录、中国银行信用卡催收管理系统截屏等证据予以证明。原告多次向被告催收，但被告未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成了违约。综上，原告诉至本院，请求判如所请。被告能某答辩称，我每月按期还款，希望罚息可以少一些。根据原告出示的证据及双方陈述，本院查明：2015年12月28日，被告填写《长城环球通系列信用卡申请表（内蒙古专版）》并详阅《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》后向原告申办信用卡。后原告向被告核发了中国银行股份有限公司长城银联白金信用卡，卡号为×××，激活日期为2015年5月12日。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费写明“21.信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方即申请人/持卡人申请的信用卡产品规则为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=[最低还款额-您已还款金额]×5%）。22.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息等相关规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%）。如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。24.甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方信用卡服务收费价格表”。交易期内，截止2020年5月12日，被告卡号为×××的长城银联白金信用卡内共计拖欠欠款本金37523.84元，利息10220.2元、费用15272.02元。另查，2016年9月27日，中国银行在其官方网站上公布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消、调整部分服务项目，将滞纳金调整为还款违约金，自2017年1月1日起执行。本院认为，双方已就申领和使用信用卡达成合意，并填写、签订《长城环球通系列信用卡申请表（内蒙古专版）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，被告应及时履行《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的还款义务。庭审查明，交易期内，截止2020年5月12日，被告卡号为×××的长城银联白金信用卡内共计拖欠欠款本金37523.84元，应予偿还，对原告要求被告偿还欠款本金37523.84元的诉讼请求，本院予以支持，但针对利息10220.2元及复利，应以《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中详附的“长城环球通系列信用卡个人卡费率表”为准计算，且利息和复利的总和以不得超过年利率的24%为限。针对费用15272.02元，尚不符合规定，需双方重新予以约定确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告能某于本判决生效之日立即偿还原告中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行信用卡欠款（卡号为×××）本金37523.84元及相应的利息、复利（利息按照被告能某填写和签订的《长城环球通系列信用卡申请表（内蒙古专版）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准自中国银行股份有限公司规定的起息日计算至实际付清止，复利以未偿还利息为基数，按照《长城环球通系列信用卡申请表（内蒙古专版）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计付至实际清偿之日，但利息和复利的总和以不得超过年利率的24%为限）。二、驳回原告中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费688元，由被告能某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 刘万华二〇二〇年十一月四日书记员 杨亚楠附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵守诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。