广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初16588号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆**（招商城市主场**）****，**（招商城市主场**）201-211、216-217房。负责人：黄云峰，职务行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：丘文朖，男，1992年5月18日出生，汉族，住广州市增城区。被告：罗小花，女，1996年4月28日出生，汉族，住广州市增城区。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农业银行华南支行）诉被告丘文朖、罗小花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行华南支行的委托诉讼代理人卢俊阳到庭参加诉讼，被告丘文朖、罗小花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行华南支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即共同偿还原告欠款本金86660元及利息、逾期还款违约金、分期手续费[利息按欠款本金万分之五按日计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算，分期手续费每期346.67元（共60期）；暂计至2020年7月31日，利息为199.21元、逾期还款违约金为385.56元、分期手续费1168.76元；自2020年8月1日起，利息、逾期还款违约金计至被告清偿欠款之日止，分期手续费计至60期止]，以上暂计至2020年7月31日为88413.53元；2.判令两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费等）。事实与理由：2018年6月26日，被告丘文朖向原告申请金穗信用卡专项商户分期业务，用途为家装。同日，原告与被告丘文朖在平等自愿的基础上签订《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（合同编号：44270120180062147），约定：原告向被告丘文朖授予用于家装分期资金为人民币13万元，分期付款期数为60期（60个月），分期手续费率为16%，即人民币20800元，采取分期支付分期手续费。第2.7条约定：本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。第4.1条约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。第4.2条约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用（领用合约4.1条约定，按日利率万分之五收取利息；领用合约4.3条约定，按最低还款额未还部分的5%收取违约金）。第8.2条、8.3条约定，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。两被告为夫妻关系，本合同债务产生于夫妻关系存续期间，家装用于夫妻共同生活，因此被告罗小花应当对本合同债务承担共同清偿责任。合同签订后，原告依约于2018年7月25日向被告丘文朖实际发放贷款13万元，但两被告却长期无法按期偿还贷款本息，暂计至2020年7月31日，两被告尚欠原告家装分期付款本金86660元、利息199.21元、违约金385.56元、分期手续费1168.76元，共计88413.53元。根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》规定，原告有权提前收回全部贷款本息，追究被告违约责任。原告认为，其与被告丘文朖签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》是双方的真实意思表示，应合法有效。在原告已依约履行放款义务后，两被告应依约还款，但两被告的逾期还款行为已构成根本性违约。故原告要求两被告立即偿还借款合同项下全部借款本金、利息、手续费和违约金。诉讼中，原告称起诉后被告偿还了部分款项，故变更上述第1项诉讼请求为：判令两被告立即共同偿还原告欠款本金86621.57元及利息、逾期还款违约金、分期手续费[利息按欠款本金万分之五按日计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；分期手续费每期346.67元（共60期）；暂计至2020年11月11日，利息为957.01元、逾期还款违约金为946.55元、分期手续费为2512.44元；自2020年11月12日起，利息、逾期还款违约金计至被告清偿欠款之日止；分期手续费计至60期满止]。被告丘文朖、罗小花无答辩及举证。原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年6月26日，被告丘文朖向中国农业银行申请金穗信用卡专项商户分期业务，其提交的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中载明申请分期金额为130000元、分期期数为60期、分期手续费率为16%、分期手续费金额为20800元。同日，被告丘文朖向中国农业银行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2018年6月26日，农业银行广州华南支行（银行、贷款人）与被告丘文朖（持卡人、借款人）签订了编号为44270120180062147号的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》一份，约定如下：分期资金用于购买装修服务；分期本金金额130000元；本合同项下分期手续费费率为16%，分期手续费金额为20800元；分期期数为60期；持卡人使用信用卡卡号62×××51偿还分期资金；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利以及其他相关费用任何一项，视为本合同项下违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理，《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。中国农业银行于2018年7月25日向被告丘文朖发放贷款130000元。根据原告提供的个人业务凭证所载：分期总本金为130000元、期数为60期。借款后，被告自2020年4月开始出现逾期，根据原告提交的欠款信息，截至2020年11月11日，被告尚欠借款本金86621.57元、分期手续费2512.44元、利息957.01元、违约金946.55元。另查明，原告提交丘文朖、罗小花的结婚证复印件证明其二人的夫妻关系，并称案涉债务用于家装，且发生在丘文朖与罗小花夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，被告罗小花应对被告丘文朖的债务承担共同还款责任。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告丘文朖签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。原告发放贷款后，被告丘文朖未依约还款，已构成违约。根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定以及被告丘文朖的欠款情况，被告丘文朖应向原告偿还欠款本金86621.57元、分期手续费、利息以及逾期还款违约金，暂计至2020年11月11日，分期手续费为2512.44元、利息为957.01元、逾期还款违约金为946.55元，自2020年11月12日起，分期手续费、利息、逾期还款违约金按照本案《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》《中国农业银行金穗信用卡领用合约》《业务凭证》约定的标准计算至欠款清偿之日止。关于被告罗小花是否对被告丘文朖的案涉债务承担共同清偿责任的问题。本院认为，原告提交的结婚证复印件无法证实案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间。退一步讲，即使案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间，但案涉款项金额较大，已超出一般家庭日常生活所需，被告罗小花既未在案涉《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》上签字确认，也未在事后作出追认的意思表示，故本院认定案涉款项应为丘文朖以个人名义所负债务。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”，结合本案实际，原告未举证证实案涉款项用于两被告的夫妻共同生活、共同生产经营，原告应承担举证不能的后果，故对原告要求被告罗小花共同偿还案涉款项的主张，本院不予支持。丘文朖、罗小花经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告丘文朖应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行清偿欠款本金86621.57元、分期手续费、利息以及逾期还款违约金（暂计至2020年11月11日，分期手续费为2512.44元、利息为957.01元、逾期还款违约金为946.55元；自2020年11月12日起分期手续费、利息、逾期还款违约金按照本案《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》《中国农业银行金穗信用卡领用合约》《业务凭证》约定的标准计算至欠款清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1005元，由被告丘文朖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王薇薇二〇二〇年十一月二十日书记员  黎莹莹