山东省济宁市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁08民终3580号上诉人（原审被告）：国任财产保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地：济宁市洸河路**。统一社会信用代码：91370811053432843K。负责人：陈浩，该公司经理。委托诉讼代理人：孔辉(特别授权)，男，1984年11月3日出生，汉族，该公司员工，住曲阜市。被上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司，，住所地：济宁市洸河路**统一社会信用代码：91370800865949143E。法定代表人：李立辉，该公司经理。委托诉讼代理人：张宪秀，山东宏易律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟宪鲁，山东宏易律师事务所律师。被上诉人：高庆荣，女，1975年4月8日出生，汉族，农民，住汶上县。原审被告：韩永焕，女，1982年6月8日出生，汉族，农民，小学文化，住汶上县。原审被告：李英江，男，1990年4月3日出生，汉族，农民，大专文化，住汶上县。上诉人国任财产保险股份有限公司济宁中心支公司，因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司、被上诉人追偿权纠纷一案，不服山东省嘉祥县人民法院（2020）鲁0829民初420号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年07月03日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人国任财产保险股份有限公司济宁中心支公司上诉请求请求:依法撤销嘉祥县人民法院(2020)鲁0829民初420号判决书，依法减少上诉人承担21633.5元赔偿责任。2、上诉费由被上诉人承担。事实与理由：原审法院判决上诉人在商业险限额内承担21633.5元赔偿责任，于法无据。一、保险合同成立有效，保险条款为有效条款，商业险赔偿应按照保险条款约定事项承担赔偿责任。1、一审法院明确认定，被上诉人高庆荣与上诉人签订的涉案车辆的保险合同成立有效。依据《保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”被上诉人签订保险合同时，上诉人向被上诉人履行了如实告知义务，向被上诉人送达保险条款、机动车综合商业保险免责事项说明书等材料，并由投保人签字确认，保险合同成立有效，本案应按照保险合同约定事项承担赔偿责任。2、一审法院认定涉案免责保险条款为无效条款，无法律依据。(1)保险公司的保险条款由监管部门中国银保监局审核、备案后，保险公司在签订保险合同中才可以使用，且全国所有的保险条款均统一，若认定为无效条款，则认定全国保险公司所有的保险条款为无效条款，严重损害了上诉人及其他所有保险公司的利益。(2)一审法院认为依据《保险法》第十九条规定“加重了投保人、被保险人的责任，排除了投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利”，保险条款为无效条款，于法无据。本案上诉人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同的免责事由，根据《道路交通安全法》第十三条规定“对登记后上道路行驶的机动车，应当依照法律、行政法规的规定，根据车辆用途、载客载货数量、使用年限等不同情况，定期进行安全技术检验”。故车辆定期年审是车辆使用人的法定事由，不应认定保险条款加重了投保人、被保险人的责任。二、一审法院认为涉案交通事故与涉案车辆未年审不存在因果关系，无法律依据。(1)在嘉祥县公安局交通警察大队事故认定书中，未对涉案车辆的车辆信息年检情况进行记载，本案涉案车辆未年审是事实，涉案车辆是否存在安全隐患，交警部门未予以查实，但不能否认车辆未年审不存在因果关系，一审法院不能将交警部门未核实的事实视为已核实的事实。(2)一审法院认为“虽然车辆脱审，但其行车证并未注销，车辆脱审了仅8天”无视法律规定，法律已明确规定未按期年检车辆不允许上路行驶。被上诉人中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司答辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。被上诉人高庆荣答辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司向一审法院诉讼请求：一、判令被告赔偿原告垫付的车损、施救费的赔偿款共计23171.50元。二、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求数额23171.50元为23633.50元。一审法院认定事实：2018年8月7日18时50分许，被告韩永焕驾驶被告高庆荣实际使用的鲁Ｈ×××**号小型普通客车，沿省道252由西向东行驶至滨湖大道路口处时，与由南向北行驶的张兰强驾驶的鲁Ｈ×××**号小型轿车相撞，致使被告韩永焕、案外人张兰强受伤，两车损坏，造成交通事故。嘉祥县公安局交通警察大队认定被告韩永焕的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十二条第一款第二项“机动车通过没有交通信号灯控制也没有交通警察指挥的交叉路口，除应当遵守第五十一条第（二）项、第（三）项的规定外，还应当遵守下列规定：（二）没有交通标志、标线控制的，在进入路口前停车瞭望，让右方道路的来车先行”之规定，负事故的主要责任。张兰强的行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十四条“机动车通过交叉路口，应当按照交通信号灯、交通标志、交通标线或者交通警察的指挥通过；通过没有交通信号灯、交通标志、交通标线或者交通警察指挥的交叉路口时，应当减速慢行，并让行人和优先通行的车辆先行”之规定，负事故的次要责任。事故发生后，原告为张兰强的涉案车辆维修花费32905.00元。另查明，鲁Ｈ×××**号小型普通客车的法定车主系被告李英江，后该车实际由被告高庆荣使用。被告韩永焕系被告高庆荣雇佣的驾驶员，被告高庆荣在履行职务过程中发生了该交通事故。公安机关颁发的鲁Ｈ×××**号小型普通客车行驶证检验有效期至2018年7月。被告高庆荣于2017年9月5日对其使用的鲁Ｈ×××**号小型普通客车在被告国任财险公司投保了强制险、第三者责任险、不计免赔（第三人责任险），计20万元，保险期间自2017年9月6日起至2018年9月5日至。一审法院认为，原、被告对涉案车辆的法定车主、实际车主情况，涉案车辆发生交通事故的事实，被告韩永焕（鲁Ｈ×××**号车的驾驶员）负事故的主要责任、张兰强（鲁Ｈ×××**号车方）负事故的次要责任；涉案车辆鲁Ｈ×××**号车在原告处投保了车损险和不计免赔险，其车损32905.00元，原告已给付该损失；被告高庆荣在被告国任财险公司对涉案车辆投保了强制险和第三者商业险20万元及不计免赔险（第三者险）；被告高庆荣投保时收到了被告国任财险公司的保险条款等，被告高庆荣在保险免责事项说明书（签字部分）中签名。上述事实清楚，证据确实，应予确认。涉案事故发生后，因原告和张兰强存在鲁Ｈ×××**号车的车损险及不计免赔险的保险合同关系，原告根据被保险人张兰强的涉案交通事故理赔申请，已在保险责任范围内支付了保险理赔款共计32905.00元。根据保险法的代位赔偿的相关规定，原告取得了向鲁Ｈ×××**号车方承保的被告国任财险公司的追偿权。被告高庆荣与被告国任财险公司签订的涉案车辆的保险合同成立有效。虽然被告国任财险公司提交的保险条款约定了被保险车辆未按规定或检验不合格不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。但，涉案鲁Ｈ×××**号车辆发生涉案交通事故时，虽然处于车辆脱审状态，但其行驶证并未被注销，车辆脱审了仅仅8天，公安机关也没有认定涉案车辆存在安全隐患是涉案交通事故发生的原因，涉案交通事故与涉案车辆未年审不存在因果关系。该保险条款系格式条款，加重了投保人、被保险人的责任，排除了投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利。依照《中华人民共和国保险法》第十九条的规定，被告国任财险公司提交的保险条款中的该免责条款应为无效条款，被告国任财险公司不能据此要求免除其商业三者险部分的保险责任。故，被告国任财险公司应承担鲁Ｈ×××**号车在涉案交通事故中的保险责任，应在强制险责任范围内赔偿对方车辆损失2000.00元，对剩余的对方车辆损失30905.00元，被告国任财险公司应在商业三者险责任范围内按照70%承担即：30905.00元×70%=21633.50元，上述共计23633.50元。本院二审期间，双方均未提交新证据。本案查明的事实和一审法院认定的事实相一致。本院认为，涉案鲁Ｈ×××**号车辆发生涉案交通事故时，虽然处于车辆脱审状态，但其行驶证并未被注销，车辆脱审仅8天，公安机关交警部门也没有认定涉案车辆存在安全隐患是涉案交通事故发生的原因，无证据证实涉案交通事故与涉案车辆未年审存在直接因果关系。故上诉人国任财产保险股份有限公司济宁中心支公司上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》地一百六十九条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费391元，由上诉人国任财产保险股份有限公司济宁中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘力红审判员  张 鹏审判员  胡玉松二〇二〇年十一月二十六日书记员  张怀猛