河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初6276号原告中国民生银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市独山大道玉龙苑小区**楼。负责人王玉更，任行长职务。委托代理人钱大鹏，系该行员工。被告潘诚良，男，汉族，1963年11月17日出生，住四川省眉山市东坡区。被告袁俪宾，女，汉族，1965年3月20日出生，住四川省眉山市东坡区。被告桐柏明星化工有限公司，住所地桐柏县安棚胡岗。法定代表人潘诚良，任总经理职务。三被告委托代理人吴嵩，男，汉族，1965年3月11日出生，系公司总经理助理。三被告委托代理人陈福全，男，汉族，1953年4月19日出生，系公司财务副总。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行诉被告潘诚良、袁俪宾、桐柏明星化工有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法独任公开开庭审理了此案。原告委托代理人钱大鹏，被告潘诚良、袁俪宾、桐柏明星化工有限公司委托代理人吴嵩、陈福全到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2018年12月28日，被告潘诚良、袁俪宾向原告申请借款240万元，原告与二被告签订《借款合同》一份，合同约定给予二被告借款授信额度240万元，期限12个月，贷款于2019年12月18日到期。被告桐柏明星化工有限公司自愿对上述债务承担连带保证责任，并与原告签订《担保合同》，由其共同承担连带保证责任。上述合同生效后，原告依约向被告提供了240万元的借款，贷款到期后，被告未按合同履行还款义务，担保人亦未履行担保责任，原告多次催要无果，现请求：1、判令被告潘诚良、袁俪宾偿还原告贷款本金2399801.95元，利息250168.5元，罚息282925.48元（截止2020年7月28日），总计2932895.93元，剩余利息及罚息按合同约定计算至本金实际受偿之日；2、判令被告桐柏明星化工有限公司对上述债务承担连带保证责任；3、诉讼费由被告承担。被告潘诚良、袁俪宾、桐柏明星化工有限公司辩称：1、原告证据不能证明潘诚良收到该借款，应当提供潘诚良合同指定的贷款、还款银行账号的流水；2、袁俪宾不应当承担还款责任，借款合同签订时，袁俪宾本人在澳大利亚，借款合同上“袁俪宾”的签字不是本人所签，不应当承担还款责任；3、桐柏明星化工有限公司不应当承担担保责任，担保合同上公司的印章是潘诚良加盖的，未经公司股东会决议而私自加盖，其担保无效，不应当承担担保责任。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行为支持自己的诉求，向法院提交如下证据：1、被告潘诚良以及被告袁俪宾委托潘诚良所签订的借款合同，证明原被告双方借贷关系合法有效；2、被告桐柏明星化工有限公司与原告签订的担保合同，证明明星化工有限公司自愿为该笔债务承担连带保证责任；3、放款通知书及借款凭证各一份，证明原告如约履行了放款义务；4、被告在2016年至2017年、2017年至2018年、2018年至2019年三年的贷款还款明细表，证明该笔贷款的延续性，以及借款人还本付息的情况；5、三被告签订的补充协议，证明原告向法院提交了合法的文书送达地址；6、被告潘诚良提供的袁俪宾在澳大利亚所提供的委托书复印件一份，经桐柏明星化工有限公司盖章确认，证明被告袁俪宾全权委托其丈夫潘诚良办理签订合同的相关手续；7、被告桐柏明星化工有限公司提供的股东会决议书一份，以及公司章程修改案一份，证明该笔贷款的担保经全体股东同意。被告潘诚良、袁俪宾、桐柏明星化工有限公司对上述证据的质证意见为：对袁俪宾的委托书有异议，因为复印件不能作为证据使用，袁俪宾就不承认有这笔贷款，是潘诚良欺瞒袁俪宾贷款，对其他证据没有异议。被告潘诚良、袁俪宾、桐柏明星化工有限公司为支持自己的辩称，向法庭提交证据如下：潘诚良在民生银行南阳分行借款发生的有关凭证，证明2013年第一次借款的时候缴纳的保证金是38.4万元，与原告当庭陈述24万元不一致。另外从2013年12月16日到2018年6月11日，潘诚良共计向民生银行预交还款本金及利息3846900元，民生银行向明星化工有限公司退款2770000元，剩余1076900元应当是被告支付的借款利息，但是原告并没有出具收取利息的相关凭证，潘诚良无法确认下欠借款本息是多少。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行对上述证据的质证意见为：认可潘诚良这笔贷款缴纳的保证金原本是38.4万元，原告于2014年4月16日归还12万元保证金至潘诚良在民生银行卡号为62×××70的账户中，剩余26.4万元其中24万元为保证金，该笔保证金已经于2016年11月11日至2017年11月11日贷款期间用于归还利息，具体见还款明细表，其中有198.05元于2020年7月27日扣划用于归还本金。剩余2.4万元系2014年贷款时所缴纳风险金，该风险金目前尚未扣划。被告所称还款3846900元与退款2770000元不属实，以原告提交的还款明细为准。经审理查明：2018年12月24日，被告潘诚良、袁俪宾（夫妻关系）为共同借款人，与原告中国民生银行股份有限公司南阳分行签订编号为HT4701201802659956的《借款合同》，袁俪宾系潘诚良持委托书代签。合同约定原告民生银行股份有限公司南阳分行给予被告潘诚良、袁俪宾借款240万元，期限自2018年12月28日至2019年12月18日，期限内执行年利率10.5705%，逾期上浮50%按照年利率15.85575%计算；同日被告桐柏明星化工有限公司与原告签订了编号为HT4701201802659956的《担保合同》，自愿为上述贷款承担连带责任保证。上述合同签订后，原告于2018年12月28日将贷款240万元发放至被告潘诚良62×××70账户中。贷款发放至到期，被告本息未付，原告于2020年7月27日扣划被告保证金账户198.05元用于归还借款本金，下余本金2399801.95元及利息未付，担保人亦未履行担保责任，原告多次催要未果，诉至本院。另查明：被告潘诚良于2013年开始在原告处贷款，并缴纳保证金38.4万元，原告于2014年4月16日退还12万元保证金至潘诚良在民生银行卡号为62×××70账户中；剩余26.4万元其中24万元作为保证金，用于归还2016年11月11日至2017年11月11日贷款期间的利息，其中198.05元原告于2020年7月27日扣划用于归还借款本金。26.4万元中2.4万元系2014年贷款时所缴纳的风险金，该风险金目前尚未扣划。对原、被告所举证据，本院在评析部分综合予以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。（1）被告潘诚良、袁俪宾自愿与原告签订《借款合同》，不违背国家法律、法规之规定，且已实际履行，应为有效合同，原告依约向借款人发放了贷款，借款人未按合同约定归还借款，属违约行为，应限期予以清偿；（2）被告桐柏明星化工有限公司与原告签订《担保合同》，自愿为主合同项下的贷款提供连带保证，应该对上述借款本息承担连带清偿责任，保证人在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。（3）原告所举证据真实、合法有效，本院予以确认，被告辩称缺乏事实依据，证据不足，本院不予采信。现依照《中华人民共和国合同法》第八条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、限本判决生效后十日内被告潘诚良、袁俪宾偿还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金2399801.95元及利息（自2018年12月28日至2019年12月18日，按本金2400000元，年利率10.5705%计算；自2019年12月19日至2020年7月27日，按本金2400000元，年利率15.85575%计算；自2020年7月28日至借款清偿之日，按本金2399801.95元，年利率15.85575%计算）。二、被告桐柏明星化工有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。诉讼费10608元，由被告潘诚良、袁俪宾、桐柏明星化工有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  梁延东二〇二〇年十一月三十日书记员  兰春阳