广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1224民初1746号原告：石嘉琨，男，汉族，1993年1月12日出生，住广东省怀集县****************，公民身份号码441************756。被告：覃剑伟，男，汉族，1990年9月6日出生，住广东省怀集县*************，公民身份号码441************792。原告石嘉琨诉被告覃剑伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告石嘉琨、被告覃剑伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石嘉琨向本院提出请求：1、判令被告覃剑伟向原告偿还借款本金20000元及逾期利息1900元（逾期利息从2019年1月1日起按年利率6%暂计至2020年9月1日，余下逾期利息仍按年利率6%计算至实际清还之日止），以上两项合计21900元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年2月4日，被告覃剑伟以生意需要资金周转为由向原告借取共21000元，口头约定借款期限为十二个月，总利息4000元（即月利率约为1.9%），借款到期后被告未能按期还清借款。碍于情面，原告答应将借款延期至2018年年底前还清借款本息，被告亦于2018年2月19日出具《借据》一张给原告，但2019年1月1日至今，虽经原告多次催讨，被告除偿还5000元，剩余20000元至今未还。为此，原告起诉要求被告还款。被告覃剑伟辩称，原告起诉我应当提供相关证据，我确实于2016年、2017年期间向原告借款20000元，具体借款时间记不清了，但是款项已经还清了。本院经审查认定事实如下：原告石嘉琨与被告覃剑伟是小学同学。2016年12月10日，原告石嘉琨以微信转账的方式出借1000元给被告覃剑伟；2017年2月4日，原告石嘉琨再次以支付宝转账的方式出借20000元给被告覃剑伟，另双方口头约定该笔借款12个月的利息为4000元。因被告覃剑伟未能在约定的期限内还清借款，原告与被告于2018年2月19日对上述两笔借款本息进行核算，另被告覃剑伟于当天出具了一张《借条》给原告石嘉琨，该《借条》记载“本人覃剑伟因生意需要向石嘉琨借到人民币（大写）25000元整小写贰万伍仟圆整。本金2018年前一并归还，口说无凭，特立此据为凭证。借款人：覃剑伟2018年2月19日”。因被告覃剑伟未能依约还清借款本息，原告石嘉琨将被告覃剑伟诉至本院。庭审中，原告石嘉琨自认其约在2019年2月收到了被告覃剑伟5000元还款，对于该还款当时双方并未说明属还本或还息；被告覃剑伟却陈述其分别以5000元、15000元两次还款，已经还清借款给原告石嘉琨了。本院认为，本案是民间借贷纠纷，公民间合法的借贷关系应受到法律的保护。原告石嘉琨对其出借1000元、20000元的两笔款项给被告覃剑伟的主张提供有转账记录、借条、电话录音予以证实，上述证据相互印证清晰地反映了原告与被告所发生的借款金额、借款期限等内容，故本院对原告、被告的该两笔债权债务关系予以确认。被告覃剑伟抗辩其已经还清借款给原告石嘉琨，现原告石嘉琨在庭审承认约在2019年2月收到了被告覃剑伟5000元还款，但被告覃剑伟对于其所称另一笔15000元的还款，其除口头陈述外并没有提供任何证据予佐证，且其并不能较为详细陈述清楚该次还款的经过，根据《关于适用的解释》第一百零八条“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在”的规定，被告覃剑伟应承担举证不能的不利后果。本院对于被告覃剑伟主张的15000元该笔还款事实不予采信。据此，被告覃剑伟在借款后未能依约归还借款给原告，已构成违约，应依法承担归还本息的责任。关于借款本息问题的问题，其中原告、被告口头约定20000元的借款12个月利息为4000元，即月利率约为1.66%（年利率为19.92%，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第二十六条规定“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日每月发布的一年期贷款市场报价利率”及第二十八条规定“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持”、第三十二条第一款、第二款规定“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”，2020年9月份一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%，则其四倍为年利率15.40%（3.85%×4=15.40%）。据此，原告与被告于2018年2月19日立据出具债权凭证确认中20000元的利息为4000元（即年利率19.92%）已经超过上述规定的确认合法年利率的上限，故应以年利率15.40%为限，即该20000元部分的借款一年利息的上限为3080元（20000元×15.40%=3080元），则双方确认合法的借款本息应为24080元（本金1000元+本金20000元+利息3080元=24080元）。被告未能约定还款期限内偿还借款，因《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第二十九条规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”，其应自2019年1月1日起按双方确认合法本息24080元数额以2020年9月份一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%支付逾期利息给原告较为合理。计至2019年2月份被告偿还借款5000元时，被告应支付的逾期利息为77.26元（24080元×年利率3.85%÷12个月×1个月=77.26元），另双方并未约定该5000元还款属还本金或付息，依照借贷的交易习惯应先付息后还本，即计至当天被告尚欠借款本金为19157.26元[24080元-（5000元-77.26元）=19157.26元]，则被告应偿还本金19157.26元及支付自2019年2月1日至还清借款之日以实欠本金为基数按一年期贷款市场报价利率年利率3.85%计付逾期利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条、第三十二条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：一、被告覃剑伟应在本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金19157.26元及支付自2019年2月1日至还清借款之日以实欠本金为基数按一年期贷款市场报价利率年利率3.85%计付逾期利息给原告石嘉琨；二、驳回原告石嘉琨的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费173.75元，由被告覃剑伟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  梁有扩二〇二〇年十一月二日书记员  莫颖怡