河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0606民初399号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行，住所地保定市裕华西路**。 负责人：邢宗岳，该行行长。 委托代理人：许淑霞、赵俊杰，均系河北明光律师事务所律师。 被告：刘鹏，男，1981年10月16日出生，汉族，自由职业者，住保定市南市区。 被告：刘凤伟，女，1980年5月19日出生，汉族，自由职业者，住保定市南市区。 被告：刘跃进，男，1990年3月2日出生，汉族，住河北省保定市清苑县。 被告：赵建梅，女，1957年6月23日出生，汉族，住保定市南市区。 上述被告刘鹏、刘凤伟、赵建梅委托代理人：周欣怡，河北宇昊律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行与被告刘鹏、刘凤伟、刘跃进、赵建梅借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员孙放适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行委托代理人赵俊杰 2 到庭参加诉讼，被告刘鹏、刘凤伟、赵建梅委托代理人周欣怡到庭参加诉讼。本案经调解无效，现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行诉称，被告刘鹏、刘凤伟于2015年1月26日与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定被告向原告借款170000元，贷款期限自2015年2月11日起至2025年2月11日止，还款方式为等额本息还款。同日被告刘跃进、赵建梅与原告签订了《个人最高额担保合同》，为被告刘鹏刘凤伟借款提供担保，抵押物为被告刘跃进、赵建梅位于裕华园小区7-11-604的房产。原告按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务，但刘鹏、刘凤伟正常还款一段时间后，便不再履行还本付息的义务，截止到2019年1月14日，被告刘鹏、刘凤伟拖欠原告借款本金120101.44元及利息、罚息1477.34元。原告为维护自身合法权益，诉请法院判决：1、被告立即归还原告借款本金120101.44元及利息、罚息1477.34元（利息、罚息计算至债务全部清偿之日止，现暂计算至2019年1月14日），共计121578.78元；2、判令被告刘跃进、赵建梅对上述借款承担连带还款责任；3、判令原告作为抵押权人，对于被告刘跃进、赵建梅名下位于于裕华园小区7-11-604室的房产的房产拍卖、变卖或者折价所得享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。因起诉后被告又偿还部分借款，原告当庭变更第一项诉讼请求为:1、判令被告刘鹏、刘凤伟提前偿还原告借款本金90016.33元，及利息1107.96元，罚息11.26元，现暂计算至2020年10月28日共计91135.55元，及2020年10月28日至债务全部清偿之日止的利息及罚息。 被告刘鹏、刘凤伟、赵建梅辩称：对尚欠借款本金90016.33元没有异议，对于房屋已设定抵押、原告享有优先受偿权没有异议。对于利息，被告主张按照一年期贷款市场报价利率计算，由于合同成立时，没有市场报价利率，所以我方主张2019年8月19 3 日之前按照合同约定利息计算方法计算，2019年8月19日之后应按照判决当月的贷款市场报价利率计算（本月年利率是4.65%），然后再按照合同约定上浮40%计算。 根据原、被告提交的证据、当庭陈述和质证意见，本院查明如下事实：原告与被告刘鹏、刘凤伟夫妻二人于2015年1月26日与原告签订了合同编号为13000902215013927189号《个人额度借款合同》合同，同日被告刘跃进、赵建梅与原告签订了合同编号为13000902315013029411号《个人最高额担保合同》，借款额度存续期间和抵押担保期限一致为156个月，自2015年1月26日至2028年1月26日，其中《个人额度借款合同》约定，原告向二被告提供可以循环使用的借款额度170000元用于个人综合消费或信用消费。单笔贷款的实际贷款日与到期日以借据为准，并以放款日为计息日；约定贷款利率为人行公布的同期同档次基准利率上浮40%执行，实际利率以借据为准，放贷后如遇基准利率调整自每次基准利率调整之日的次年的1月1日开始按该次调整好的基准利率上浮40%确定执行新的利率；如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是利率调整日当日贷款人公布的同档次贷款利率。借款人单笔借款发生逾期，贷款逾期罚息利率为合同第（一）款约定贷款利率的1.5倍。《个人最高额担保合同》约定被告刘跃进、赵建梅为被告刘鹏刘凤伟借款提供抵押担保，抵押物为被告刘跃进、赵建梅位于保定市的房产，为原告发放贷款形成的债权提供最高额担保,担保主债权本金金额最高不超过170000元,担保范围包括:借款人于债权确定的期间支用,但尚未结清的全部借款本金、利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权和担保权而发生的一切费用。关于违约责任《个人额度借款合同》第十条中约定，在借款额度存续期内，如借款人包括有额度项下任一笔借款最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的违约情形，贷 4 款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，有权提前收回贷款；其中第十二条、第十三条中，也约定如被告不按合同规定时间偿还借款本息或其他应付款项，原告有权包括宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、或按合同约定计收罚息，作为救济措施。合同签订后，原告于2015年2月11日给被告刘鹏发放贷款170000元，被告刘鹏给原告出具了借据，借据和放款单上载明贷款利率:年利率8.61%，逾期利率为12.915%,还款方式为等额本息，借款用途为房屋装修，借款期限为120个月，自2015年2月11日至2025年2月11日。被告刘跃进、赵建梅亦于2015年2月4日将其位于保定市办理了借款抵押登记手续,他项权利证书上载明：他项权利种类为最高限额抵押，担保债权数额（最高抵押限额）为170000元。刘鹏、刘凤伟正常还款一段时间后，不再履行还本付息的义务，截止到2020年10月28日欠借款本金90016.33元，及利息1107.96元，罚息11.26元，共计91135.55元未还。经原告多次催要未果。原告为维护合法权益故诉至本院，诉讼请求同诉称内容。另，因被告刘跃进已于2018年4月22日因病去世，原告在诉讼过程中撤回了对被告刘跃进的起诉。 上述事实有原告提交的：原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件，被告刘鹏、刘凤伟、刘跃进、赵建梅身份证复印件，被告刘鹏、刘凤伟的结婚证复印件，个人额度借款合同，个人最高额担保合同，个人贷款借据、个人贷款放款单，被告刘跃进、赵建梅房屋所有权证、房屋他项权证，被告刘鹏、刘凤伟还款明细等证据；被告赵建梅提交的刘跃进的死亡注销证明。以上证据均附卷佐证。 本院认为，原告与二被告刘鹏、刘凤伟签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，被告刘鹏、刘凤伟向原告借款170000元用于房屋装修，均系双方真实意思表示，合同形式、内容不违 5 反国家法律强制性规定，所形成的借贷关系应受法律保护。原、被告各方均应恪守合同义务，全面履行合同内容。因借款合同中对借款的金额、期限、利率、还款方式，逾期罚息计算方法及违约责任，均作了约定。被告刘鹏、刘凤伟未按合同约定期限还本付息，违反了原、被告双方签订的《个人额度借款合同》第十条、第十三条的约定，属违约行为，故原告有权按约定宣布贷款提前到期，要求二被告提前偿还全部贷款本息，被告刘鹏、刘凤伟应偿还原告截止到2020年10月28日借款本金90016.33元，及利息1107.96元，罚息11.26元，共计91135.55元及之后的利息、罚息。被告赵建梅作为抵押担保人应根据《个人最高额担保合同》约定，以其位于保定市的担保房产，为被告刘鹏、刘凤伟的借款行为承担最高额担保责任。原告撤回对被告刘跃进的起诉，系处分民事权利和诉权，不违反法律规定，应予准许。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十五，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八、第四十一条、第五十三条、第五十九条，判决如下： 一、被告刘鹏、刘凤伟于本判决生效之日起十日内提前偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行截止到2020年10月28日的借款本金90016.33元、利息1107.96元，罚息11.26元，共计91135.55元； 三、被告刘鹏、刘凤伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行2020年10月29日起至全部债务清偿之日止的利息及罚息（按本案原、被告签订的《个人额度借款合同》中约定借款期限和利息、罚息方法计算）； 6 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行作为抵押权人对于被告赵建梅、刘跃进以其抵押担保的位于保定市的房产拍卖、变卖或者折价所得享有优先受偿权。 如被告未在本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费因适用简易程序减半收取1039元，其中由被告刘鹏、刘凤伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  孙放 二〇二〇年十一月四日 书记员  赵娟