福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初5958号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省泉州市惠安县城南世纪大道南段“禹州城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 负责人：周锐，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄斌全，福建志立律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨源泉，福建志立律师事务所律师。 被告：陈灿阳，男，1981年12月12日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（以下简称农业银行惠安支行）与被告陈灿阳信用卡纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行惠安支行的委托诉讼代理人杨源泉到庭参加诉讼，被告陈灿阳经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行惠安支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告ＱＱＩＣ信用卡透支本金8××××.33元及截至2020年6月28日的利息、分期手续费、违约金共计22728.43元，并支付自2020年6月29日起至还款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算的利息、分期手续费；2.判决被告偿还原告金穗携程信用卡透支本金19210.25元及截至2020年6月28日的利息、分期手续费、违约金共计3518.18元，并支付自2020年6月29日起至还款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算的利息、分期手续费。事实与理由：被告在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下于2013年9月10日、2016年8月12日分别向原告申请办理ＱＱＩＣ信用卡、金穗携程信用卡各1张，同时签订信用卡申请表各1份，保证申请资料集所附证明文件的真实有效，并授权原告根据有关规定，对被告的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。原告经审核后向被告发放ＱＱＩＣ信用卡、金穗携程信用卡各1张，卡号分别为6259××××1962、6228××××2037。被告开卡使用后，均未能按时还款，截至2020年6月28日，尚欠原告ＱＱＩＣ信用卡透支本金8××××.33元、利息、分期手续费、违约金共计22728.43元及金穗携程信用卡透支本金19210.25元、利息、分期手续费、违约金共计3518.18元。诉讼中，原告明确诉讼请求为：1.判决被告偿还原告ＱＱＩＣ信用卡借款本金8××××.33元，并支付截至2020年6月28日的利息16944.27元、分期手续费2061.62元、违约金3717.98元，2020年6月29日起至还款之日止的利息、分期手续费按中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约的约定计付；2.判决被告偿还原告金穗携程金卡信用卡透支本金19210.25元，并支付截至2020年6月28日的利息2046.04元、分期手续费369.03元、违约金1103.11元，2020年6月29日起至还款之日止的利息、分期手续费按中国农业银行金穗贷记卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约的约定计付。 被告陈灿阳未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告陈灿阳经合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2013年9月10日、2016年8月12日分别向原告申办ＱＱＩＣ信用卡、金穗携程信用卡各1张，并签订信用卡申请表各1份，申请表中均附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、还款及计息、收费标准及违约责任等内容作出约定。原告经审核后向被告发放ＱＱＩＣ信用卡、金穗携程信用卡各1张，卡号分别为6259××××1962、6228××××2037。被告开卡使用后均未能按约还款，截至2020年6月28日，尚欠原告ＱＱＩＣ信用卡透支本金8××××.33元、利息16944.27元、分期手续费2061.62元及金穗携程信用卡透支本金19210.25元、利息2046.04元、分期手续费369.03元。诉讼中，原告确认被告于2020年8月25日偿还金穗携程信用卡透支本金510元。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及违约责任等内容。原、被告双方均应受该信用卡领用合约及章程的约束。被告陈灿阳未能及时偿还信用卡透支本金及利息、分期手续费，应承担相应的逾期还款责任。原告请求被告陈灿阳偿还ＱＱＩＣ信用卡透支本金8××××.33元及截至2020年6月28日的利息16944.27元、分期手续费2061.62元，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付2020年6月29日起至还款之日止的利息、分期手续费，偿还金穗携程信用卡透支本金及截至2020年6月28日的利息2046.04元、分期手续费369.03元，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付2020年6月29日起至还款之日止的利息、分期手续费，符合双方约定，依据和理由充分，应予支持，但被告已还的510元应在金穗携程信用卡透支本金中应予扣除，故被告应偿还原告的金穗携程信用卡透支本金为18700.25元（19210.25元-510元＝18700.25元），原告请求的2020年6月29日起的利息、分期手续费总额均应以不超过年利率24%为限。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行［银发（2016）111号］关于信用卡业务有关事项的通知第三条：“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案双方没有协议约定收取违约金，原告单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金不能视为双方对违约金的约定，故原告请求被告陈灿阳支付2017年1月1日起的违约金，缺乏依据，应予驳回。原告诉讼请求的合理部分应予支持，不合理部分应予驳回。被告陈灿阳经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈灿阳应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行ＱＱＩＣ信用卡透支本金8××××.33元及截至2020年6月28日的利息16944.27元、分期手续费2061.62元，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付2020年6月29日起至还款之日止的利息、分期手续费（利息、分期手续费总额应以不超过年利率24%为限）。 二、被告陈灿阳应在本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行金穗携程信用卡透支本金18700.25元及截至2020年6月28日的利息2046.04元、分期手续费369.03元，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付2020年6月29日起至还款之日止的利息、分期手续费（利息、分期手续费总额应以不超过年利率24%为限）。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2863元，减半收取1432元，由原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行负担54元（多预交的2809.1元予以退回），由被告陈灿阳负担1378元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 王惠超 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 吴逸枫 书 记 员 杨建波 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。