广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1025号原告：中国农业银行股份有限公司罗定市支行。住所地：罗定市***********。统一社会信用代码：914************004。负责人：林志浩，行长。委托诉讼代理人：陈华胜，该支行资产处理专员。委托诉讼代理人：梁启南，该支行员工。被告：黎惠明，女，1969年3月12日出生，汉族，罗定市人，身份证住址：广东省罗定市**************，身份证号码：442************04X。现下落不明。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行与被告黎惠明信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日受理后，依法适用普通程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈华胜到庭参加诉讼；被告黎惠明经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决黎惠明立即归还信用卡账户404**********693结欠原告的款项共49047.13元，其中本金39791.51元，违约金2349.91元，手续费288元、利息6617.71元（该利息、违约金暂计至2020年2月24日，以后的利息、违约金等依照合同约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至还清款项之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告是于2014年12月20日向原告申请开立农行贷记卡，卡号404**********693，被告开卡后因消费、取现等结欠款。截至2020年2月24日，被告欠原告信用卡透支本息、违约金及其他费用共49047.13元，其中本金39791.51元，违约金2349.91元，手续费288元，利息6617.71元。以上欠款经原告多次催收，被告至今未还，被告已构成违约，故提起诉讼，请法院支持原告诉讼请求。庭审中，原告明确其第一项诉讼请求中“以后的利息、违约金等依照合同约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至还清款项之日止”的计算方式为：自2020年2月25日起的利息以49047.13元为基数，按日利率万分之五计算；违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算，直至清偿完毕之日止。原告围绕其诉讼请求提交了如下证据：1.身份证，证明被告的主体资格。2.金穗贷记卡申请表及信用卡领用合约，证明黎惠明在原告处开办金穗贷记卡的情况及双方的相关权利和义务。3.被告结欠款项的总体情况，证明被告金穗贷记卡至2020年2月24日结欠原告款额为49047.13元。4.金穗贷记卡流水，证明被告结欠原告款额49047.13元金额的具体情况。被告黎惠明经本院合法传唤既没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见及证据。原告提交的证据已在庭审中予以出示。经审查，原告提交的证据来源合法、客观真实，且与本案相关联，本院予以确认，并作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行是经批准吸收公众存款、发放贷款及从事银行卡业务的金融机构。2014年12月18日，黎惠明提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申领卡种为“标准公务卡”的信用卡，被告在该申请表上签字表示其已参阅并同意《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（即《中国农业银行金穗信用卡章程》，以下简称“合约”、“章程”）的约定条款，接受该章程及合约的约束。合约约定了利息的透支利率按日利率万分之五计算；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。原告审核并同意被告的申办信用卡申请后，向被告发放了卡号为404**********693的信用卡。之后，被告黎惠明使用该卡多次进行消费等交易，至2020年2月24日止累计欠信用卡本金39791.51元、利息6617.71元、手续费288元、违约金2349.91元，以上共计49047.13元。经原告催讨，被告至今仍未作清偿，原告遂诉至本院请求处理。本院认为：本案是信用卡纠纷。原告是经批准吸收公众存款、发放贷款及从事银行卡业务的金融机构。被告黎惠明在阅读并同意信用卡章程、领用合约后，向原告申领信用卡，原告经审核同意向黎惠明发放信用卡，双方意思表示真实、有效，涉案《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（即《中国农业银行金穗信用卡章程》）不违反法律及行政法规的强制性规定，对双方具有法律约束力，双方当事人均应依照承诺，忠实履行合约、细则的约定。黎惠明持卡消费等交易产生欠款后，未依约按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2020年2月24日，被告名下的信用卡尚欠原告本金39791.51元、利息6617.71元、手续费288元，共计46697.22元，原告对本金及利息、手续费的请求，理据充分，本院予以支持，被告应立即向原告清偿。原告主张自2020年2月25日起的利息按日利率万分之五计算，符合合约约定，本院予以支持。对于原告请求违约金的问题，自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，原告主张违约金的依据为与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》关于滞纳金的约定，在2017年1月1日取消滞纳金之后，原告方自主将滞纳金变更为违约金，而原告提交的证据无法证实其与被告黎惠明已经就滞纳金变更为违约金及变更后计收违约金的收取方式、标准达成合意，该主张明显与上述通知规定的要求相悖，故对于原告请求被告支付违约金的诉讼请求，理据不足，本院不予支持。对于自2020年2月25日起的利息，本院予以调整为以46697.22元为基数计算。被告黎惠明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证、举证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告黎惠明在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行偿还信用卡欠款本金39791.51元及支付利息、手续费（暂计至2020年2月24日结欠利息6617.71元、手续费288元；自2020年2月25日起的利息以46697.22元为基数按日利率万分之五计付，直至本息清偿完毕之日止)。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1026元、公告费560元，合共1586元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行负担76元，由被告黎惠明负担1510元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈士隐人民陪审员  陈汉权人民陪审员  林志雄二〇二〇年十一月十九日书 记 员  韦 颖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。