广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤5102民初481号原告：中国农业银行股份有限公司潮州城区支行。住所地潮州市*******农行枫溪营业部综合楼。负责人：柯鑫周委托诉讼代理人：章冰峰，广东东之木律师事务所律师。被告：蔡洲芳，女，汉族，1978年4月10日出生，住潮州市湘桥区*************，公民身份号码445************429。原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行与被告蔡洲芳信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月3日转为普通程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行的委托诉讼代理人章冰峰到庭参加诉讼，被告蔡洲芳经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡洲芳向原告偿还透支款本金及利息合计人民币27939.33元(暂计至2019年8月22日，其中本金23449.66元，利息2837.07元，违约金1352元，手续费300.6元)，本金23449.66元自2019年8月23日起至清偿之日止的利息按日利率万分之五计；2.判令由被告蔡洲芳支付原告律师代理费1000元；3.判令由被告蔡洲芳承担本案诉讼费。事实和理由：2016年10月25日，被告蔡洲芳向原告提交《中国农业银行金穗粤通卡(信用卡)申请表》一份，申请具体有消费信贷、预借现金、还款等功能的中国农业银行金穗贷记卡一张，拟申请额度人民币20000元整。经原告审核后，于2016年10月25日同意其申请，并为其开立账号为：441***********200，信用额度为20000元的信用卡一张，双方同时约定：1、被告应向原告交纳年费、工本费等费用；2、对于非现金交易、被告在免息还款期(自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日)内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额(在对账单上列明)的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；3、被告超过原告批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4、被告预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。该信用卡开户后，被告于开卡后陆续消费，截至2019年8月22日止，被告合计拖欠原告人民币27939.33元(其中本金23449.66元，利息2837.07元，违约金1352元，手续费300.6元)。原告多次向被告催收透支款项，但被告没有依约履行还款义务。被告蔡洲芳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告蔡洲芳经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月25日蔡洲芳向中国农业银行股份有限公司潮州城区支行申请开通金穗粤通卡(信用卡)，并签署领用合约。申明已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。领用合约约定，对当期账单本期发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，申请人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天。申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。利息按日利率万分之五计收，按月计收复利。申请人信用卡发生交易、费用或欠款未还时，中国农业银行股份有限公司潮州城区支行应按月向申请人提供对账单，申请人对对账单上的交易有异议，应在账单日后30日内要求中国农业银行股份有限公司潮州城区支行核实，中国农业银行股份有限公司潮州城区支行应予核实并答复，申请人如在对账单日后30日内未提出异议的，推定申请人认定全部交易。申请人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，中国农业银行股份有限公司潮州城区支行可委托催收机构向申请人催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由申请人承担。同日经中国农业银行股份有限公司潮州城区支行审核批准向蔡洲芳发放卡号为441***********200的信用卡。蔡洲芳自2016年10月25日开始持卡消费,但没有按约定履行还款义务。截至2019年8月22日，蔡洲芳尚欠透支借款本金23449.66元、利息2837.07元、手续费300.6元。另查明，中国人民银行发出《关于信用卡业务有关事项的通知》“自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。……本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。”中国农业银行股份有限公司潮州城区支行于2019年9月12日委托广东东之木律师事务所律师章冰峰为其在本案中的委托诉讼代理人，并支付相应的律师代理费1000元。本院认为：中国农业银行股份有限公司潮州城区支行与蔡洲芳之间的借贷关系明确,该借贷行为合法、有效。中国农业银行股份有限公司潮州城区支行依约发放信用卡给蔡洲芳使用，蔡洲芳透支消费后没有按期归还中国农业银行股份有限公司潮州城区支行借款及应计利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，其应负本案纠纷的责任，其尚欠中国农业银行股份有限公司潮州城区支行的透支借款本息、手续费应予付还。中国农业银行股份有限公司潮州城区支行请求蔡洲芳支付自2018年3月12日起至2019年8月22日止的逾期还款违约金的问题，虽然双方在领用合约对逾期还款滞纳金有作约定，但中国人民银行发出的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。中国农业银行股份有限公司潮州城区支行没有提供证据证明其与持卡人协议约定是否收取逾期还款违约金,以及相关收取方式和标准，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的的事实，应提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，中国农业银行股份有限公司潮州城区支行对蔡洲芳应支付逾期还款违约金的请求，于法无据，本院不予支持。有关中国农业银行股份有限公司潮州城区支行请求蔡洲芳承担律师费1000元的问题，双方在领用合约已对律师费的负担作约定，该费用系中国农业银行股份有限公司潮州城区支行实现债权而支付的费用，故中国农业银行股份有限公司潮州城区的该项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告蔡洲芳应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行的信用卡透支借款本金23449.66元、利息2837.07元、手续费300.6元（利息计至2019年8月22日止，本金23449.66元自2019年8月23日起至还清借款之日止的利息按日万分之五另计）；二、被告蔡洲芳应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行的律师代理费1000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费523元，由原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行负担24元，由被告蔡洲芳负担499元。原告中国农业银行股份有限公司潮州城区支行应负担的受理费24元已预交，被告蔡洲芳应负担的受理费499元，应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  谢泽芬人民陪审员  蔡湘华人民陪审员  刘伟光二〇二〇年十一月二十四日书 记 员  蔡 冰