福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4598号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行，住所地福建省莆田市涵江区江口镇锦江东路211号,统一社会信用代码913503035673169547。 负责人:连晨阳，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈佳兴。 被告：林华，男，1986年9月11日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：黄永光，男，1975年2月11日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行（以下简称农商行江口支行）与被告林华、黄永光银行卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行江口支行的委托诉讼代理人陈佳兴、被告黄永光到庭参加诉讼，被告林华经传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行江口支行向本院提出诉讼请求：1.判令林华立即向农商行江口支行归还普惠金融卡透支本金99069.25元以及该款自2018年10月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、滞纳金（透支利息按年利率12.6%计收；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2.判令黄永光对林华的上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费由林华、黄永光承担。事实和理由：2015年12月4日,林华向农商行江口支行办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费和缴款等事项作了约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人透支的金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。若持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按照最低款款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。该笔普惠金融卡由黄永光提供连带保证责任。农商行江口支行与黄永光于2015年12月4日签订《担保函》，《担保函》约定：为了维护贵行债权权益，担保人愿意对以上福万通贷记卡所有结欠款项（包含但不限于预借现金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。此外，农商行江口支行与林华、黄永光于2015年12月4日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，农商行江口支行按照申领福万通贷记卡审批程序通过林华的申请，于2015年12月29日向林华发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××4108）一张，授信额度为人民币100000元，授信期限3年。但林华自2018年11月份发生账单最低还款额人民币1074.9元后，经过多次催讨未履行偿还责任，其行为已经构成违约。其行为已经构成违约。 黄永光辩称，对担保事实无异议。 林华未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年12月4日，林华（甲方）向农商行江口支行（乙方）申领福万通普惠金融卡，填写福万通普惠金融卡申请表，确认并遵守《领用合约》、《章程》。林华在该申请表申请人声明及签名栏处签字捺印。《领用合约》、《章程》约定：甲方未能在到期还款之日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低5元。普惠金融卡透支利息按年费率12.6%执行。福万通普惠金融卡卡片的有效期为3年，过期自动失效，但甲方使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片时效而终止福万通普惠金融卡过期后，其所包含的账户下未结清的债权债务仍然有效，持卡人需一次性偿还透支本金、利息、费用等。福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。福万通普惠金融卡只能由甲方本人使用，因出租、转让、或转借福万通普惠金融卡而导致的经济责任及产生的风险损失由甲方承担。2015年12月4日，黄永光向农商行江口支行出具《担保函》，《担保函》记载主要内容：林华于2015年12月4日在贵行申请福万通贷记专项卡（贷记卡），申请金额壹拾万元正（具体授信额度以贵行最后审批为准），期限36个月。为了维护贵行债权权益，我们（我）愿意对以上福万通贷记专项卡所有结欠款项（包含但不限于预借现金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。而后，农商行江口支行向林华发放了卡号为6228××××4108的福万通普惠金融卡一张，信用额度为100000元，执行年费利率为12.6%。林华使用上述福万通普惠金融卡，至今尚欠农商行江口支行本金99069.25元及该款自2018年10月22日起的利息、滞纳金未支付，致诉讼。 认定上述事实，有当事人庭审陈述及农商行江口支行提供的《人员基本信息》、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《贷记卡交易明细》等证据在案佐证。 本院认为，林华填写《福万通普惠金融卡申请表》，明确表示已知晓并同意遵守《领用合约》、《章程》的条款，黄永光出具《担保函》，系当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。林华作为案涉贷记卡的申请人、持有人，应对尚欠农商行江口支行的透支本金99069.25元及相应的利息、违约金承担还款责任。黄永光作为本案债务的连带责任保证人，应对本案全部债务承担连带保证责任。黄永光承担保证责任后，有权向林华追偿。林华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林华应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行福万通普惠金融卡的透支本金99069.25元及以该款为基数自2018年10月22日起至还清之日止的利息、滞纳金（利息按年利率12.6%计；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计，最低收费为5元）； 二、黄永光对上述债务承担连带保证责任。黄永光承担保证责任后，有权向林华追偿。 如果未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2692元，减半收取计1346元，由林华、黄永光负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  钟丽秀 二〇二〇年十一月三十日 书记员  关雨琴 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。