广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初3467号原告：招志斌，男，1978年9月12日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区***************。委托诉讼代理人：王钢，广东徇齐律师事务所律师。被告：肇庆金世纪建设发展有限公司，住所地广东省肇庆市七星岩旅游度假区****。法定代表人：张某1。被告：张丽琨，女，1969年10月29日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区************。被告：梁伟忠，男，1968年11月11日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区************************。三被告共同委托诉讼代理人：张景博，男，1993年7月21日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区*************。第三人：黎成秋，男，1959年8月18日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************。第三人：肇庆农村商业银行股份有限公司，住所地建设二路83号。法定代表人：黄某1。委托诉讼代理人：梁雅劲、肖镇涛，均是肇庆农村商业银行股份有限公司职员。原告招志斌诉被告肇庆市金世纪建设发展有限公司（下简称“金世纪建设公司”）、张丽琨、梁伟忠、第三人黎成秋、肇庆农村商业银行股份有限公司（下简称“肇庆农村商业银行”）民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法适用普通程序,于2020年9月9日和同年10月19日公开开庭进行了审理。原告招志斌的委托诉讼代理人王钢，被告金世纪建设公司、张丽琨、梁伟忠的共同委托诉讼代理张景博，第三人黎成秋、肇庆农村商业银行的委托诉讼代理人梁雅劲、肖镇涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招志斌向本院提出诉讼请求：1.被告金世纪建设公司立即偿还原告借款本金350万元；2.被告金世纪建设公司立即偿还借款本金相应的利息和罚息分别为17.5万元和205.8万元（暂计至2020年5月29日，其后的利息以借款借据的约定，计至实际偿还之日止）；3.被告张丽琨、被告梁伟忠在上诉借款本金及利息范围内承担连带担保责任；4.本案全部诉讼费用由被告金世纪建设公司承担。事实和理由：2017年8月28日，被告金世纪建设公司因向高要农商银行借款，到期利息无法偿还，遂向原告借款350万元，专门用于偿还高要农商行到期利息。出于同情和怜悯之心，三个被告向原告出具借款借据后，原告于当日向被告金世纪建设公司以银行转账方式出借350万元。此行为履行了债权人的义务，三个被告在借款借据中承诺：借款期限为2017年8月29日至2018年1月28日止；借款利息为月息1%，逾期还款利率为月息2%；被告金世纪建设公司的法定代表人及其配偶（即被告张丽琨和被告梁伟忠）提供连带责任担保。债务到期后，被告金世纪建设公司拒绝履行偿还借款本金和相应借款利息义务，分文未还；被告张丽琨和被告梁伟忠以各种理由拒绝履行连带清偿责任。经原告多次催告，被告金世纪建设公司于2020年5月28日向原告出具回复函，声称在其解决股权的事项后，在承担偿还借款之责。原告多次与被告张丽琨、被告梁伟忠沟通，两个被告均口头承诺还款（有电话录音和微信记录为证），但毫无实际行动，拖欠至今。原告认为，三被告违反诚实信用这一民事活动最基本的原则，恶意拖欠债务数年之久，严重侵害了原告的合法权益。特向贵院提起诉讼，请求依法裁判。被告金世纪建设公司、张丽琨、梁伟忠辩称：双方之间借贷关系不成立。1.被答辩人从借款至今未见过招志斌本人也未与其进行过任何沟通。2.根据《合同法》第32条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。该借款借据没有借款人招志斌的签字或盖章，是否真的是借款，存在疑问。3.该笔款项转入的是高要农商行营业部应付待清算贷款款项账户，该账户是为还贷设立的专用账户，答辩人无法自主使用该账户，更无法掌控该账户里资金。根据银行贷款还贷的流程，企业还贷款的款项应当是存入企业基本账户，该账户按照常理来说是无法转入的，但本案中的出借人竟完成了该笔操作，实属匪夷所思。4.被答辩人提交的所有通话录音、现场录音都在极力于证明所谓的借贷关系的成立，综合上诉3点，难免让人质疑原告是在以合法的形式掩盖本案所谓借贷关系为违规事项。综上所述，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条的规定，本案的借款合同不生效；根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第五款的规定，该笔借款存在违规的情况。人民法院应认定民间借贷合同无效。原告的诉讼主张和理由不能成立，恳请法院依法支持被告的诉讼主张，驳回原告的全部诉讼请求。第三人黎成秋述称：我本来是四季天悦的开发商、高要农商行的客户，我不认识三被告，被告梁伟忠通过高要农商行引荐与我认识，被告梁伟忠问我是否可以出借几百万给他过渡5个月，但至今被告梁伟忠仍没有还款，因为我的资金紧张，就由原告出借了案涉的款项给被告，原告是我的外甥。第三人肇庆农村商业银行述称：被告金世纪建设公司希望我行介绍投资者或合伙伙伴给他。被告金世纪建设公司因经济困难无力推进金鼎湾项目建设，急需引入第三方有实力的投资者，我行希望解决其资金困境，就介绍了很多有实力的开发商和投资给被告金世纪建设公司，原告是其中一个，介绍的众多客户中，原告与被告金世纪建设公司达成的协议可以解决被告金世纪建设公司的方案，我行就提出建议如果资金直接转入被告金世纪建设公司的账户，可能会存在被查封的风险，因为被告金世纪建设公司当时已经涉及诉讼，我行提出可以将资金转入应付待清算贷款账号，可以避免被查封的问题，应付待清算贷款账号是面向社会群众，任何人都可以转账入该账户，我行在该账户收到附言是专用于偿还被告金世纪建设公司的贷款利息，即我行在收到该笔款项时就知道了原告与被告金世纪建设公司达成了借贷关系，本案的事实就是这样，是简单的民间借贷。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：（1）被告金世纪建设公司向广东高要农村商业银行股份有限公司借款，因合同约定的借款还息期限即将到期，经广东高要农村商业银行股份有限公司介绍，被告金世纪建设公司、张丽琨、梁伟忠认识第三人黎成秋，双方就被告金世纪建设公司向第三人黎成秋达成初步合意，后第三人黎成秋因资金问题，安排其外甥招志斌作为资金出借人向被告进行借款。2017年8月28日第三人黎成秋、广东高要农村商业银行股份有限公司的工作人员到被告金世纪建设公司的办公室与被告法定代表人张丽琨、被告梁伟忠等就借款事项进行衔接，商定借款事项包括借款利率、期限和收款账户等内容，由被告金世纪建设公司出具《借款借据》一份给第三人转交原告，被告金世纪建设公司在《借款借据》借款人处盖章，被告张丽琨、梁伟忠在保证人处签名。（2）被告出具的《借款借据》载明：借款人肇庆金世纪建设发展有限公司今向招志斌借到350万元整。该款专用于肇庆金世纪建设发展有限公司偿还欠广东高要农村商业银行股份有限公司的贷款利息。该款项转入借款人以下指定账户：户名：应付待清算贷款款项，账号：914**********004，开户行：高要农商行营业部。当出借人将款项转入上述指定账户后，视为借款人已收到借款，以上借款期限为2017年8月29日起至2018年1月28日止，借款月利率1%，每月还息，到期还本，并由梁伟忠、张丽琨提供连带责任担保；借款人在借款到期前将借款本金及利息转到出借人指定的账户（户名：招志斌），若借款人不按时偿还上述借款本息，逾期借款的罚息利率按月利率2%计收，出借人招志斌有权按实际欠款金额，以借款人开发的位于肇庆市七星岩旅游度假区（原北岭瑞士花园）的金鼎湾项目相应价格的房地产抵偿欠款。抵偿的具体方法是：由出借人选择用于抵偿的房地产，按该房地产在出借人提出抵偿要求时的市场价值（可参考邻近房地产的成交价格或由出借人委托评估确定）的50%作抵偿价格，直至抵偿完毕全部借款本息之日止。抵偿房地产的确权办证手续由借款人负责办理，税规费等由借款人承担。（3）2017年8月30日原告通过银行转账，将款项350万元转至《借款借据》指定的广东高要农村商业银行股份有限公司应付待清算贷款款项账号。后广东高要农村商业银行股份有限公司扣收了该笔款项用于偿还被告金世纪建设公司的高农商团借字第（2015）403***********437号、高农商团借字第（2016）403***********385号、端农商（2015）团借字第002号三宗社团借款的利息。（4）以后，被告金世纪建设公司未能按《借款借据》约定时间向原告支付利息，借款期到后也未能如期归还借款本金给原告，两保证人也没有履行担保责任，原告催收无果，于2020年7月14日将三被告诉至本院，要求三被告归还借款及利息。（5）又查明，2020年2月14日新成立的第三人肇庆农村商业银行吸收广东高要农村商业银行股份有限公司，其全部业务、财产、债权债务及各项权利义务均由第三人肇庆农村商业银行承继。本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告金世纪建设公司因欠广东高要农村商业银行股份有限公司的贷款向原告借款350万元，有被告金世纪建设公司出具的《借款借据》、原告转账到被告指定的第三人肇庆农村商业银行应付待清算贷款款项账户的转账凭证和被告金世纪建设公司向第三人肇庆农村商业银行借款合同、和还款凭证为凭，庭上原告明确表示该借款真实，不是赌债或其他违法犯罪所产生的债务，该证据链反映双方间的债权债务事实清楚、关系明确，故本院对原告主张借款350万元给被告金世纪建设公司的事实予以采信。三被告认为其未与原告招志斌本人见过面和沟通，且借款转至第三人应付待清算贷款款项账户从而认为该借款是否真实与违规的抗辩，该《借款借据》的签订，是原告的舅父第三人黎成秋作代表，在第三人肇庆农村商业银行的工作人员介绍下与三被告在被告金世纪建设公司的办公室协商后，由三被告盖章签名而订下的，该《借款借据》明确出借人为原告招志斌，转入账户为第三人的应付待清算贷款款项账户，且被告金世纪建设公司也确实欠第三人之贷款利息，因此，三被告抗辩认为其未与原告协商及将借款转账至第三人肇庆农村商业银行账户之陈述与事实不符，本院不予采信。被告金世纪建设公司借款后，未按《借款借据》约定的期限支付利息和归还本金是违约行为，因此，原告请求被告金世纪建设公司归还借款350万元合法有据本院予以支持。对于原告要求被告付息的请求，被告的《借款借据》约定借款期内月利率为1%，逾期利息为月利率2%，该借款利率约定没有违反当时的法律规定，本院予以认可，被告金世纪建设公司应从2017年8月29日至2018年1月28日按月利率1%计付利息给原告；逾期利息应从2018年1月29日按月利率2%计至其还清款借款之日止。对于原告要求被告张丽琨、梁伟忠承担连带担保责任的诉请，虽然被告张丽琨、梁伟忠在《借款借据》上作为担保人签名且约定连带保证方式，而未约定保证期限，但根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，由于原告在借款到期之日起六个月内没有向保证人张丽琨、梁伟忠要求其履行保证责任，被告张丽琨、梁伟忠因此免除保证责任，原告要求被告张丽琨、梁伟忠对被告金世纪建设公司的借款承担连带担保责任的诉请证据不充分，本院不予支持。综上依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十九条第一款第（四）、（九）项，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肇庆金世纪建设发展有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招志斌偿还借款350万元及支付利息（以350万元为基数，从2017年8月29日至2018年1月28日按月利率1%计付利息给原告；逾期利息应从2018年1月29日按月利率2%计至其还清款借款之日止）。二、驳回原告招志斌其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费51931元（原告已预交），由被告肇庆金世纪建设发展有限公司承担并由其迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  罗月华审 判 员  郑 君人民陪审员  王敏宜二〇二〇年十一月十九日法官 助理  巫建英书 记 员  林舒婷