云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初4127号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，住所地：云南省楚雄市开发区永安路**，统一社会信用代码：915323007098881581。负责人：杨定碧，该公司总经理。委托诉讼代理人:何铮，云南曲直律师事务所律师（特别授权）。被告：姚立金，男，1962年1月27日生，汉族，小学文化，云南省双柏县人，农民，住云南省双柏县。被告：李朝英，女，1965年3月20日生，彝族，初中文化，云南省双柏县人，农民，住址同上，系被告姚立金之妻。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称人保财险楚雄州分公司）与被告姚立金、李朝英保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告人保财险楚雄州分公司的委托诉讼代理人何铮,被告姚立金、李朝英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险楚雄州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告支付理赔款42302.93元；2.判令二被告共同向原告支付违约金8488.79元（违约金以尚欠款项42302.93元为基数，自2019年9月27日起按照年华24%的利率标准暂计至2020年7月24日，实际主张至款项还清之日止）；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年1月9日，被告姚立金与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称楚雄市支行）签订了借款合同，向楚雄市支行申请借款75000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告姚立金（投保人）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以楚雄市支行为被保险人，与原告签署个人信用贷款保证保险保险单（以下简称保险合同），投保申请号为PBBR201853230000000015。二被告签订共同还款承诺书，被告李朝英自愿以所有财产承担连带还款责任。2018年1月9日，楚雄市支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计75000元。但自2019年7月9日始，二被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2019年9月27日向被保险人楚雄市支行进行理赔，理赔金额共计42302.93元。理赔后，原告多次要求二被告向其履行还款义务，截至起诉之日，被告尚欠理赔款、违约金共计50791.72元。为维护自身合法权益，现提起诉讼，望判如诉请。被告姚立金、李朝英辩称：原告诉请的借款金额75000元予以认可，但是被告现在经济困难，没有能力偿还。原告起诉的理赔款我已经还了17期合计60000多元，原告起诉的利息及保险费收取太高。原告人保财险楚雄州分公司为证明其诉讼请求和依据的事实、理由，向本院提交了以下证据：1.借款合同；2.贷款借据；3.共同还款协议；4.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单；5.保险赔款确认书。被告姚立金、李朝英针对其辩称未向本院提交证据。本院认为，原告人保财险楚雄州分公司提交的证据1-4，经质证，被告姚立金、李朝英均无异议，本院予以确认并在卷佐证；证据5能够证实原告人保财险楚雄州分公司于2019年9月27日为二被告代偿款项42302.93元的事实，本院予以确认并在案佐证。本院经审理认定事实如下：被告姚立金与李朝英系夫妻关系。2018年1月3日，被告姚立金向原告人保财险楚雄州分公司申请办理个人信用贷款保证保险，原告人保财险楚雄州分公司向被告姚立金出具保险单号为PBBR201853230000000015个人信用贷款保证保险保险单，载明：投保人为被告姚立金，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，保险金额75000元，保险费为45005.40元，保险金额为82936.77元，赔偿等待期80天，费率为1.5343%（月），每月保费1250.15元；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月9日，农行楚雄市支行（贷款人）与被告姚立金（借款人）、原告人保财险楚雄州分公司（保证人）签订《个人担保借款合同》，约定：贷款金额75000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款借据凭证为准，即自2018年1月9日至2021年1月8日止。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。还款方式为等额本息还款。担保方式为保证，保证范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金......。同日，被告李朝英向原告人保财险楚雄州分公司出具了《共同还款承诺书》，自愿为该笔借款承担共同还款责任。农行楚雄市支行于《个人担保借款合同》签订当日向被告姚立金指定账户发放了贷款75000元。被告姚立金在偿还部分贷款本息后自2019年7月份后就未按期还款。2019年9月27日，原告人保财险楚雄州分公司向农行楚雄市支行支付了代偿借款本息42302.93元，同日，农行楚雄市支行向原告人保财险楚雄州分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR20185323000000015号保险单项下的代偿款42302.93元已于2019年9月27日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。经原告人保财险楚雄州分公司催要，被告姚立金至今未归还所欠款项。本院认为，被告姚立金向原告人保财险楚雄分公司投保个人信用贷款保证保险后，双方形成保证保险合同关系。被告姚立金未按《个人担保借款合同》的约定履行还款义务，原告人保财险楚雄州分公司作为保证人和保险人代被告姚立金向被保险人农行楚雄市支行偿还贷款本息42302.93元后，有权根据合同约定向被告姚立金追偿。被告李朝英向原告人保财险楚雄州分公司出具共同还款承诺书承诺自己愿意与被告姚立金承担共同还款责任，故被告李朝英应与被告姚立金承担共同还款责任。原告人保财险楚雄州分公司要求被告姚立金、李朝英支付理赔款，符合法律规定，本院予以支持。原告人保财险楚雄州分公司请求二被告自2019年9月27日起至款项清偿之日止按照年利率24%的标准支付违约金的诉请，虽未超过合同约定的标准，但明显超过原告人保财险楚雄州分公司的实际损失，本院依法予以调整，以实际欠付的理赔款为基数，按照年利率15.4%计算至2020年7月24日止，为5372.36元，2020年7月25日以后的违约金按年利率15.4%继续计算至款项还清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条之规定，判决如下：一、由被告姚立金、李朝英于本判决生效之日起十五日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司理赔款42302.93元（款交本院）；二、由被告姚立金、李朝英于本判决生效之日起十五日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司违约金5372.36元，2020年7月25日以后的违约金以欠付的理赔款42302.93元为基数，按照年利率15.4%继续计算至款项清偿之日止（款交本院）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1070元，由被告姚立金、李朝英负担1004（未交，限本判决生效后十五日内交纳，款交本院），由中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司负担66元（已交）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  张 力人民陪审员  许冬梅二〇二〇年十一月十九日书 记 员  张 可