广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初2560号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行。住所地：广东省普宁市*************侧。统一社会信用代码：914***********067P。法定代表人：林俊斌，系该行行长。委托诉讼代理人：陈志伟，系该行员工。被告：颜岸波，男，1985年9月22日出生，汉族，住广东省普宁市*************。公民身份号码：445************717。被告：王泳如，女，1989年11月17日出生，汉族，住广东省普宁市**************。公民身份号码：445************866。被告：黄锡涛，男，1979年9月23日出生，汉族，住广东省普宁市***************。公民身份号码：445************733。被告：黄海石，男，1983年3月11日出生，汉族，住广东省普宁市**************。公民身份号码：445************731。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行与被告颜岸波、王泳如、黄锡涛、黄海石金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月25日立案受理后，依法适用简易程序，并于同年10月26日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行的委托诉讼代理人陈志伟、被告颜岸波到庭参加诉讼，被告王泳如、黄锡涛、黄海石经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告颜岸波、王泳如归还原告借款本金67289.06元及其利息、罚息（至2020年6月28日共拖欠利息、罚息共28669.61元，此后的罚息自2020年6月29日起按本金67289.06元的年利率20.592%计算至还清借款之日止）。2.判令被告黄锡涛、黄海石对被告颜岸波上述借款本息、罚息承担连带清偿担保责任。3.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费）。事实和理由：被告颜岸波、王泳如因经营需要资金，于2017年12月11日向原告借款120000元，约定借款期限自2017年12月11日至2018年12月11日，年利率按15.84%计算（即月利率1.32%），约定分12个月，等额本息。即每月需归还本息10878.62元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即年按20.592%计算）。被告黄锡涛、黄海石对被告颜岸波的120000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间自2017年12月11日至2020年12月11日止。原告履行发放借款120000元给被告颜岸波的义务。但借款后，被告颜岸波只履行部分还款义务，自2018年6月11日开始没有足额还款。截止到2020年6月28日，目前拖欠原告借款本金67289.06元，利息、罚息28669.61元。此后的罚息自2020年6月29日起按本金67289.06元的年利率20.592%计算至还清借款之日止。被告王泳如，系颜岸波之妻，婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且作为共同借款人，应对被告颜岸波拖欠的借款本息、罚息、实现债权费用的债务承担连带清偿责任。被告黄锡涛、黄海石是保证人，应对被告颜岸波拖欠的借款本息、罚息、实现债权费用的债务承担连带清偿责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行在举证期限内向本院提供的证据有：1.原告的《营业执照》、《金融许可证》、《负责人身份证明书》、负责人的《居民身份证》（复印件）各1份。证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行的基本情况及民事诉讼主体资格。2.被告颜岸波、王泳如、黄锡涛、黄海石的《居民身份证》（复印件），被告颜岸波与王泳如的《结婚证》（复印件）各1份。证明四名被告的基本情况及民事诉讼主体资格，以及证明被告颜岸波和被告王泳如系夫妻关系。3.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》《个人贷款放款单》《个人贷款（手工）借据》《分期还款计划表》《欠款截图》各1份，证明被告颜岸波、王泳如因经营需要资金，于2017年12月11日向原告借款120000元，约定借款期限自2017年12月11日至2018年12月11日，年利率按15.84%计算（即月利率1.32%），约定分12个月，等额本息。即每月需归还本息10878.62元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即年按20.592%计算）。被告黄锡涛、黄海石对被告颜岸波的120000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间自借款之日起至借款到期后两年。原告履行发放借款120000元给被告颜岸波的义务。但借款后，被告颜岸波只履行部分还款义务，自2018年6月11日开始没有足额还款。截止到2020年6月28日，目前拖欠原告借款本金67289.06元，利息、罚息28669.61元。此后的罚息自2020年6月29日起按本金67289.06元的年利率20.592%计算至还清借款之日止。4.《证明》1份，证明被告颜岸波借款后只履行部分还款义务，归还本金合计为52710.94元，归还利息及罚息合计为7757.04元。自2018年6月11日，被告颜岸波开始没有足额还款，经查询我行会计结算系统，被告颜岸波截止到2020年6月28日，目前拖欠原告借款本金67289.06元，利息、罚息28669.61元的事实。被告颜岸波对原告的诉讼请求及事实理由均没有异议。被告王泳如没有答辩。被告黄锡涛没有答辩。被告黄海石没有答辩。被告颜岸波、王泳如、黄锡涛、黄海石均没有向本院提交证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交的证据，经本院组织进行质证，被告颜岸波对原告提供的证据及所要证明的事实均无异议，被告王泳如、黄锡涛、黄海石经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。对原告提供的证据及所证明的事实，本院予以确认并在卷佐证。本案经开庭审理，被告颜岸波对原告提交的证据无异议，被告王泳如、黄锡涛、黄海石经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利，故本院对原告提供的证据及起诉事实予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行是具有存贷款资格的金融机构，其与被告颜岸波、王泳如签订的《小额贷款额度借款合同》，主体适格，内容合法，当事人的真实意思表示，应确认为有效合同，对合同当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依约被告颜岸波发放贷款，已履行合同约定的义务。被告颜岸波借款后未能按期足额返还原告借款本息，出现原告有权宣布借款提前到期并要求被告颜岸波立即清偿的违约情形，被告颜岸波应承担相应的违约责任。被告王泳如系被告颜岸波的妻子，且作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》中签名，被告王泳如应共同偿还借款本息，被告王泳如未能按期足额返还原告借款本息，亦构成违约。现原告请求被告颜岸波、王泳如归还借款本金67289.06元、截至2020年6月28日的利息和罚息共28669.61元以及自2020年6月29日起以本金67289.06元为基数按年利率20.592%计至还清借款之日止的罚息，理由充分，应予支持。原告与被告颜岸波、黄锡涛、黄海石签订的《小额贷款联保协议书》，约定被告颜岸波、黄锡涛、黄海石成立联保小组，任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本金、利息、罚息等，保证期间为借款到期后两年。原告请求被告黄锡涛、黄海石对被告颜岸波尚欠原告的借款及利息承担连带保证责任，未超过保证期间，理由成立，本院予以支持。被告王泳如、黄海石经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告颜岸波、王泳如应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行借款本金67289.06元和利息、罚息（计至2020年6月28日止为28669.61元，自2020年6月29日起至还清借款之日止以本金67289.06元为基数按年利率20.592%计）。二、被告黄锡涛、黄海石对上述借款本息承担连带保证责任。被告黄锡涛、黄海石承担保证责任后，有权向被告颜岸波、王泳如追偿。如果四名被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1099.48元，由被告颜岸波、王泳如、黄锡涛、黄海石负担。受理费原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行已预交不退回，由四名被告在还款时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 陈钦韬二〇二〇年十一月五日法官助理 林周源书 记 员 缪东平附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。