湖北省长阳土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0528民初935号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行。住所地：长阳土家族自治县龙舟大道**。统一社会信用代码：914205286797627999。负责人：李艳，该行行长。委托诉讼代理人：李华丰，该行员工。一般授权代理。委托诉讼代理人：刘艺莲，湖北仁辉律师事务所律师。一般授权代理。被告：张克明，男，1981年3月21日出生，土家族，住湖北省长阳土家族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行（以下简称邮政银行长阳支行）与被告张克明信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告邮政银行长阳支行的委托诉讼代理人李华丰、刘艺莲到庭参加诉讼，被告张克明经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行长阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张克明偿还信用卡本金17097.44元、利息2378.34元、费用2686.38元，共计22162.16元（截至到2020年7月15日），并从2020年7月16日开始，按每日万分之五计算利息，按月计收复利，每日万分之五计算违约金，至给付之日止。2、判令本案的诉讼费由被告张克明承担。庭审中原告邮政银行长阳支行撤回了要求被告张克明支付每日万分之五计算违约金至给付之日止的诉讼请求。事实和理由：2018年3月5日，被告张克明向原告邮政银行长阳支行申办信用卡。原告向被告张克明发卡1张，卡号为62×××32，信用额度为18000元。此后该卡一直由被告使用，还款至2020年1月14日。截至2020年7月15日，被告张克明欠借款本金17097.44元、利息2378.34元、费用2686.38元，共计22162.16元。被告张克明申请办理原告银行信用卡，承诺遵守信用卡章程和协议。被告张克明理应遵守约定的义务，在进行透支消费（提现）后，应遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息及支付滞纳金，现被告张克明逾期不还，已构成违约。原告邮政银行长阳支行多次催款无果，为维护原告邮政银行长阳支行的合法权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，特提起诉讼，请求人民法院支持原告邮政银行长阳支行的诉讼请求。原告邮政银行长阳支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、原告邮政银行长阳支行营业执照副本复印件、法定代表人身份证明、身份证复印件、被告张克明户籍登记信息查询单各1份，证明原、被告主体适格。证据二、2018年3月5日被告张克明向原告邮政银行长阳支行提供的身份证、机动车行驶证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》各1份，证明被告张克明向原告邮政银行长阳支行申请办理信用卡、预留各项信息及联系方式，并承诺自愿遵守领用合同（协议）各项规则使用信用卡的事实。证据三、办理信用卡时被告张克明与原告邮政银行长阳支行工作人员现场照片1张、领用合同（协议）1份，证明被告张克明本人办卡的事实。证据四、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截屏打印件5份、被告使用信用卡流水2份，证明被告张克明在使用卡号为62×××32的信用卡时的交易信用情况及原告邮政银行长阳支行对其进行催收的事实和被告张克明截至2020年7月15日的逾期余额。被告张克明未答辩也未向本院提交证据，本院视为被告张克明放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。经审查，原告邮政银行长阳支行向本院提交的证据，本院认为内容客观真实、来源合法有效，依法予以采信。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月5日，被告张克明向原告邮政银行长阳支行申办信用卡。原告邮政银行长阳支行向被告张克明发放卡号为62×××32的信用卡1张，信用额度为18000元。此后该卡一直由被告张克明使用，2018年9月被告张克明开始逾期。原告邮政银行长阳支行于2018年12月3日停止该信用卡的使用，并停止计算利息等费用。截至2020年7月15日，被告张克明应偿还原告邮政银行长阳支行信用卡本金17097.44元、利息2378.34元、费用2686.38元，共计22162.16元。因被告张克明未按约定偿还信用卡本息，故原告邮政银行长阳支行提起诉讼。同时查明，在被告张克明向原告邮政银行长阳支行申办信用卡的申办表签名承诺“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。“重要提示”中载明：“3.主要息费计算（1）利息我行为持卡人提供最长50天，最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。……（3）违约金持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按我行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。相关息费计收规定详见领用合约第三条”，第三条“1.……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.035%-0.05%(参考年利率约12.755%至18.25%)，按月计收复利。……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。”在该申请表“中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准”中，透支利率约定为“日息万分之五，按月计收复利”。第二十九条“发卡行的权利……（二）……如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡行有权选择采取或同时采取如下措施：停止该信用卡使用；……”。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告张克明向原告邮政银行长阳支行申办信用卡，其签名确认的申办表即双方之间形成的金融借款合同，被告张克明也承诺“愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，该领用合约应视为合同的组成部分，该合同依法成立并且有效，受法律保护。原告邮政银行长阳支行依约发放信用卡后，被告张克明在使用信用卡后累计21期未能依约进行还款构成违约，按照信用卡申办表中约定：“3.主要息费计算（1）利息我行为持卡人提供最长50天，最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。……（3）违约金持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按我行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。相关息费计收规定详见领用合约第三条”，第三条“1.……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.035%-0.05%(参考年利率约12.755%至18.25%)，按月计收复利。……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。”在该申请表“中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准”中，透支利率约定为“日息万分之五，按月计收复利”。第二十九条“发卡行的权利……（二）……如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡行有权选择采取或同时采取如下措施：停止该信用卡使用；……”，原告邮政银行长阳支行有权停止被告张克明信用卡的使用，并依照约定计算利息及违约金等，故原告邮政银行长阳支行请求判令被告张克明偿还信用卡本息的请求具有事实与法律依据，依据该行提交的资产风险管控系统表，查明截至2020年7月15日，被告张克明的该张信用卡尚欠原告邮政银行长阳支行信用卡本金17097.44元、利息2378.34元、费用2686.38元，共计22162.16元。原告邮政银行长阳支行请求自2020年7月16日起计算利息及相关违约金，本院予以支持，故对原告邮政银行长阳支行请求判令被告张克明偿还截至2020年7月15日的信用卡本金17097.44元、利息2378.34元、费用2686.38元，共计22162.16元及自2020年7月16日起至债务偿清之日止，以应还本金金额为基数，按日利率万分之五计息，按月计收复利诉讼请求予以支持。原告邮政银行长阳支行撤回要求被告张克明按每日万分之五的标准计算滞纳金，是其对实体权利的处分，本院予以准许。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张克明在本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行信用卡贷款本金17097.44元及利息5064.72元（截至2020年7月15日的利息2378.34元、费用2686.38元），合计22162.16元；并以应还本金金额为基数，按日利率万分之五计息，按月计收复利，自2020年7月16日起至贷款偿清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费177元、保全费250元，本院决定由被告张克明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  孙锋二〇二〇年十一月二十四日书记员  向怡