河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初7688号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司，住所地为南阳市工业路**，统一社会信用代码91411300X1464531X1。负责人：吴文光，任总经理职务。委托诉讼代理人：伍清元，男，汉族，1999年8月11日出生，住河南省南阳市卧龙区。系公司员工，代理权限为特别授权。被告：李云飞，男，汉族，1968年10月16日出生，住河南省方城县。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司与被告李云飞追偿权纠纷一案，本院于2020年10月20日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的委托诉讼代理人伍清元到庭参加了诉讼；被告李云飞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告代偿款人民币33335.78元；支付逾期未缴保费2919.6元及以代偿款和逾期保费为基数，按每日千分之一自2019年４月２４日起至实际给付之日止的违约金；2、请求法院判令被告偿还交通费等其他费用待开庭另行增加；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月1日，被告李云飞在中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行办理“人保消费保捷贷”贷款44000元，贷款到期日为2021年3月1日，期限3年，还款方式为等额本息还款法。为保证借款合同项下的贷款归还，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险，保单编号。2019年4月23日起被告已累计人民币33335.78元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告向银行偿还了借款，现根据中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行出具的“代偿债务确认书”，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下，另根据“个人信用贷款保证保险”约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项33335.78元外，还应向原告支付所欠保费以及违约金。根据被告与中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行签订的《个人担保借款合同》第八条、第九条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特起诉至贵院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告李云飞未提交答辩意见。本院经审理认定如下事实：2018年2月5日，被告李云飞向原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司申请投保个人信用贷款保证保险，申请金额为10万元，申请基数为36期，还款方式为等额本息，贷款用途为日常生活消费。2018年2月24日，被告李云飞在原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司投保个人信用贷款保证保险，双方约定：被保险人为中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行，贷款金额为44000元，保险费26276.4元，保险金额48656.24元，赔偿等待期80天，费率1.5001%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费729.9元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追加赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保险条款第五条规定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期，赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明；第二十一条规定，被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿。2018年3月11日，被告李云飞与中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行签订个人担保借款合同，约定：贷款金额为44000元；借款用途为日常生活消费；借款为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；本合同项下的提前计划为2018年3月31日前一次性全额提款；还款方式为分期还款，以每壹个月为一个周期还款；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的20%收取违约金。被告李云飞按月支付保险费729.9元至2019年2月1日，其后不再支付。因被告李云飞未按期还款，原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司于2019年4月23日向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行替李云飞支付上述贷款合同项下未偿还的贷款本息共计33335.78元。上述事实，有当事人陈述、保单、保险条款、个人贷款合同、代偿债务确认书等证据予以证实，原告所举证据已在庭审中予以出示、宣读，并记录在卷。本院认为，被告李云飞为了在中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行贷款44000元，向原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司申请投保个人信用贷款保证保险，填写投保单且与原告办理了投保手续，该保险合同成立，应合法有效。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司为被告李云飞向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行偿还贷款本息共计33335.78元，原告有权向被告李云飞进行追偿，被告李云飞应偿还原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司33335.78元。关于保险费问题。因原、被告之间的保险合同依法成立，合法有效，原、被告均应按约履行各自的义务。根据保单约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。本案中原、被告双方约定每月保险费729.9元，被告李云飞按月支付保险费729.9元至2019年2月1日，原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司于2019年4月23日向中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行替李云飞支付未偿还的贷款本息，故被告李云飞应向原告给付保险费至2019年4月23日，即1995.06元。关于违约金问题。根据保单约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。但该标准明显过高，本院酌定违约金应以尚欠全部款项即35330.84元（33335.78元+1995.06元）为基数，以原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为计算标准，自保险人代偿之日即2019年4月23日起支付至款实际付清之日止。关于原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司要求被告偿还交通费等其他费用的问题，本院认为，原告并未提供证据证明有交通费等其他费用的损失，亦未明确具体损失数额，故对原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告李云飞向原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司支付贷款本息33335.78元、逾期保险费1995.06元，并支付相应的违约金（违约金以尚欠全部款项35330.84元为基数，以原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为计算标准，自保险人代偿之日即2019年4月23日起支付至款实际付清之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费317元（已减半），由被告李云飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张丰景二〇二〇年十一月二十六日书记员  何其琛