河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初8558号原告：中国工商银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市新华路**，统一社会信用代码91410184170437125J。负责人：丁树立，行长。委托诉讼代理人：王忠宝，男，该银行员工。委托诉讼代理人：郭发振，河南大周律师事务所律师。被告：张志亮，男，汉族，1991年3月24日出生，住，住所地河南省洛宁县/div>原告中国工商银行股份有限公司新郑支行（以下简称工行新郑支行）与被告张志亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新郑支行的委托诉讼代理人郭发振、王忠宝到庭参加诉讼，被告张志亮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令张志亮偿还借款本金366858.43元，利息5423.96元，本息合计372282.39元（暂计算至2020年7月12日），并按合同约定支付自2020年7月13日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.判令张志亮承担工行新郑支行因追索债权所产生的律师费18614.12元，以上两项数额合计390896.51元；3.判令工行新郑支行对登记在张志亮名下位于新郑市××店镇神州路东侧、××路北侧天途·宜居9号楼1单元203房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由张志亮承担。事实和理由：2017年5月26日，工行新郑支行与张志亮签订《个人购房借款/担保合同》，贷款金额399000元，期限360个月，合同另对贷款利率、还款、罚息等事项进行了约定。按照合同约定，张志亮如果发生连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的情形时，工行新郑支行有权采取宣布本合同和工行新郑支行与张志亮之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求张志亮立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用的措施，张志亮违约时应当承担工行新郑支行为实现本合同项下债权而产生的所有费用（包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费以及其他依法由其承担的费用）。为保证上述合同的履行，张志亮以其所有的位于新郑市××店镇神州路东侧、××路北侧天途·宜居9号楼1单元203号房产抵押给工行新郑支行，并办理了商品房抵押登记。合同签订后，工行新郑支行依约发放了贷款，但至2020年7月12日，张志亮已达到累计6次以上未能按时足额还款的情形。为维护自身合法权益，工行新郑支行特提起诉讼。庭审时工行新郑支行述称，截止到开庭时张志亮尚欠本金366838.43元,积欠本金8846.64元、利息10996.65元；张志亮从2018年4月份开始逾期，截止到开庭时累计逾期24期；张志亮逾期后，在2019年11月25日、2019年12月30日、2020年3月28日分3次划扣开发商的保证金14924.37元，张志亮所欠的剩余本金不包含该款项。张志亮未作答辩，亦未提交相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2017年4月26日，张志亮向工行新郑支行提交《中国工商银行个人贷款申请表》，并声明“申请表中填写内容、资料均属真实，如有隐瞒或虚构，本人将承担一切法律和经济后果……”河南天途置业有限公司（以下简称天途置业）并作为保证人在申请表上加盖公章。2017年5月26日，工行新郑支行（贷款人）与张志亮（借款人、抵押人）、天途置业（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[住]字[省营]行[新郑]支行[2017]年[1054]号），合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币399000元；本合同项下贷款用于购买坐落于新郑市××店镇神州路东侧、××路北侧天××·××小区××单元××203户的房屋；本笔贷款的担保方式为一般抵押加阶段性连带责任保证；本合同项下贷款期限为360个月，自2017年5月26日起至2047年5月26日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按按月等额本金还款法(按月计息)偿还贷款本息，借款人自愿选择每月10日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形之一的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同等一项或多项措施；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其它依法应由借款人、担保人承担的费用；借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人；除信函方式外，借款人同意接受电话、短信作为通知、催收方式，并对贷款申请时所预留的联系电话的真实性负责，借款人联系电话号码变更后，应在当月扣款日之前通知贷款人。该合同贷款人落款处加盖了工行新郑支行个人信贷业务合同专用章，借款人、抵押人落款处由张志亮签名按指印，保证人落款处加盖了天途置业公章。2017年8月21日，张志亮（义务人、抵押人）与工行新郑支行（权利人、抵押权人）签订了《新郑市预购商品房抵押合同》，合同主要约定：为确保借款合同（2017年住字第1054号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；本合同对应的借款合同项下的借款数额为399000元，债务人履行债务的期限自2017年5月26日至2047年5月26日；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。后双方办理了抵押登记，工行新郑支行于2018年10月15日取得了豫（2018）新郑市不动产证明第0058689号《不动产登记证明》，内容载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为工行新郑支行，义务人为张志亮，房屋坐落于河南省郑州市××店镇神州路东侧、××路北侧天途·易居9号楼1单元203，债权数额399000元，债务履行期限自2017年5月26日至2047年5月26日。2017年10月11日，工行新郑支行依约向张志亮发放贷款399000元，执行年利率4.41%。合同履行过程中，张志亮自2018年4月起多次未按时足额还款，截至2020年7月10日，张志亮共逾期20期，尚欠工行新郑支行贷款本金366838.43元，积欠本金4413.32元、利息5423.96元。现工行新郑支行以张志亮未按期足额偿还借款为由诉至本院，请求处理。另查明，1、张志亮逾期后，工行新郑支行曾在2019年11月25日、2019年12月30日、2020年3月28日分3次从天途置业的保证金账户中划扣张志亮欠付的借款本息共计14924.37元。2、截至2020年11月16日，张志亮共逾期24期，且在2020年3月28日后仅于2020年7月10日返还本金20元，之后未再还本付息，尚欠工行新郑支行贷款本金366838.43元，积欠本金8846.64元、利息10996.65元。3、工行新郑支行所提交的2020年7月24日《委托代理协议》及清单复印件显示，工行新郑支行（甲方）为与张志亮等71案，与河南大周律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，双方主要约定：诉讼标的额为24061876.7元；甲方向乙方支付律师代理费共计958738.49元；代理费的支付标准：案件标的额不超过1000000元的（含1000000元），代理比例不超过5%，案件标的额超过1000000元的，代理比例不超过4%；张志亮案件代理费为14891.3元。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。张志亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。工行新郑支行2017年5月26日与张志亮等签订的《个人购房借款/担保合同》、2017年月21日签订的《新郑市预购商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。2017年10月11日，工行新郑支行依约向张志亮发放贷款后，张志亮未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，工行新郑支行虽与张志亮约定发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形之一的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同等一项或多项措施，张志亮逾期累计虽已超过6次，但其中多数为超期还款，工行新郑支行已先后3次从天途置业的保证金账户中累计扣划张志亮欠付的借款本息共计14924.37元，虽然第3次划扣保证金（2020年3月28日）之后张志亮仅于2020年7月20日返还本金20元，但是截止法庭辩论时，张志亮所积欠的本金仅为8846.64元、利息仅为10996.65元，张志亮的违约程度显著轻微，不构成根本违约，考虑到合同签订时间、2020年初即出现新型冠状病毒肺炎疫情，为维护交易稳定性，因此对工行新郑支行要求张志亮清偿全部借款及利息的诉讼请求，本院不予支持；但是张志亮应将拖欠本金及利息及时结清并依照合同约定及时履行其义务。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，工行新郑支行的抵押权已经设立，如张志亮不履行上述债务，工行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。对于工行新郑支行要求张志亮支付律师费18614.12元的诉讼请求，工行新郑支行虽提交有《委托代理协议》及清单复印件，其所委托的律师亦到庭参加诉讼，但并未提交相关的增值税专用发票、工行新郑支行支付律师费的转账记录，故对其该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，对于工行新郑支行第1至3项诉讼请求的合理部分，本院予以支持；考虑到张志亮在合同履行过程中确有违约行为，本案诉讼系由张志亮违约所引发，本案诉讼费用应由张志亮承担为宜。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张志亮应当于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司新郑支行支付拖欠的借款本金8846.64元、利息10996.65元，共计19843.29元；二、如被告张志亮逾期不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司新郑支行有权就被告张志亮名下位于河南省新郑市薛店镇神州路东侧、天途路北侧天途·易居9号楼1单元203号的房产依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7163元，减半收取计3582元，由被告张志亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年十一月十七日代理书记员  李江涛