大连市金州区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0213民初1131号原告：大连金普新区三十里堡北乐广宇文具商行，经营场所辽宁省大连金普新区三十里堡街道北乐市场综合楼**门市。经营者：杨康，女，1987年9月16日出生，满族，系该商行业主，住辽宁省普兰店市。委托诉讼代理人：隋军，系辽宁王善忠律师事务所律师。委托诉讼代理人：丛芳，系辽宁王善忠律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司，经营，经营场所辽宁省大连市中山区长江路**div>负责人：蔺湘，系该分公司总经理。委托诉讼代理人：尹桂荣，系辽宁锦连律师事务所律师。第三人：大连市金州区北乐大市场服务中心，住所地辽宁省大连普湾新区三十里堡街道北乐村。法定代表人：梁建，系该服务中心经理。原告大连金普新区三十里堡北乐广宇文具商行与被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司、第三人大连市金州区北乐大市场服务中心财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告大连金普新区三十里堡北乐广宇文具商行委托诉讼代理人隋军、丛芳及被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司委托诉讼代理人尹桂荣到庭参加诉讼，第三人大连市金州区北乐大市场服务中心经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求被告支付保险理赔金395547.48元；2、诉讼费由被告负担。事实和理由：原告系大连市金州区北乐大市场的商户。第三人大连市金州区北乐大市场服务中心于2018年7月25日在被告处为商户集体投保了财产综合险，保费由商户自行承担，保险期间为一年。原告商品也在此次保险范围内，保险标的有存货险、管道破裂险、盗抢险，保险金额均为60万元。2019年2月14日晚上，原告楼上的供热管道破裂，致使原告商店内的商品遭受水淋浸泡，原告立即报供暖公司抢修，并向被告保险公司报案。被告多次到现场对损害物品进行确认并协商理赔事项，因双方对赔偿金额存在分歧，故提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告辩称：一、原告无据确认本案属于保险理赔情形。1、原告主张“楼上供热管道破裂”造成其货物被淹受损，但没有提供证据证明属于保险合同约定的理赔情形。大连市金州区北乐大市场服务中心为原告投保的是财产综合险（2009版）的附加险，条款名称为水箱、水管爆裂扩展条款，该条款明确：水管年久失修以及未采取必要防护措施造成的损失，不负责赔偿。2、大连诚屹保险公估有限公司现场查勘得出的公估结论为：事故为水暖主管道因年久失修以及未采取必要防护措施造成的，本次事故不属于财产综合险（2009版）的附加险——水箱、水管爆裂扩展条款保险责任。二、原告主张的损失数额没有证据相支持。本条意见是根据条款约定对符合出险条件的理赔金额予以说明，不作为人保公司承认理赔的意思表示。原告称其各项损失合计为395547.48元，但原告在事发后没有请第三方机构对受损商品予以封存，因此查勘的物品无法确定是原告受损的商品，也无法证明其在事发后进行了抢救，晾晒，减少损失，不排除具有扩大的损失部分。接到原告的通知后，我公司委托公估机构到现场查勘，确认损失原因，并对损失予以评估确认数额，但原告决定向供暖公司及太平洋保险公司协商赔偿，未予配合提供相关材料，导致公估公司无法确认现场全部货物的总金额及损失金额，无法理赔。三、本案水暖主管道爆裂责任在供暖单位，原告的合理损失应由供暖单位承担赔偿责任。《大连市供热用热条例》第二十九条明确规定，供热用热设施的更新、改造、维修、养护，按照下列规定执行：（二）非居民住宅用户，属于按建筑面积交费的，热源至进户井（包括进户井）部分由供热单位负责，进户井后部分作业由供热单位负责，材料由用户负责；属于按表计量交费的，热源至热量表（包括热量表）部分由供热单位负责，热量表后部分由用户负责。所以水暖主管道维修、养护责任应由供暖单位承担。2、案涉爆裂水暖主管道年久失修且无任何防护，供暖单位存在管理缺失，按保险条款约定不应理赔。事发地点系一幢2000年左右建造的老建筑物，爆裂处为停止供暖的二楼卫生间主管道，现场清晰可见，该管道年久失修且无任何防护。按照保险条款约定，爆裂的水箱、水管存在年久失修以及未采取必要的防护措施现象，相关责任人管理缺失的，保险人不予理赔。3、大连诚屹保险公估有限公司现场查勘确认：事故原因为供暖单位疏于管理导致。综上，本案不属于条款约定的理赔情形，也没有证据支持其主张损失数额，而本案事故原因系因供暖单位怠于履行管理义务，导致管道年久失修且无任何防护出现爆裂，属于保险人不予理赔情形，因此被告不予赔付，请求法庭驳回其诉讼请求。第三人未到庭参加诉讼亦未提出答辩意见。经审理查明：原告系大连市金州区北乐大市场的商户。2018年7月25日，第三人大连市金州区北乐大市场服务中心与被告签订《财产综合险（2009版）保险单（抄件）》及《北乐大市场门市房财产综合保险明细》，该保单载明下列内容：被保险人名称：大连市金州区北乐大市场服务中心；投保业户名称：大连普湾新区广宇文具商行；投保业户投保金额：60万元；投保标的项目：存货、管道破裂、盗抢；总保险费2400元；保险期限：2018年7月26日零时起至2019年7月25日二十四时止；免赔金额：每次事故免赔损失金额的20%，实际财产金额大于保险金额的则为不足额投保，出险后按比例责任发生计算赔偿。2019年2月14日，原告楼上的卫生间供暖管道破裂，导致原告商店内的文具等商品被水浸泡。毁损2019年2月15日，大连诚屹保险公估有限公司接受被告的委托，前往事故地点进行现场勘验，公估人根据现场实际损失情况，向原告提出提供货品进货单据发票或其他往来凭证，因原告一直未提供，故公估公司无法核定损失的准确金额。本案审理过程中，本院依据原告的申请，通过大连市中级人民法院委托辽宁东方阳光资产评估有限公司对案涉毁损文具的损失价值进行了评估，该公司作出了编号为（2020）第10-1号《资产评估报告书》，评估结论为：在评估基准日2019年2月14日纳入本项目评估范围的毁损文具损失价值为人民币280723.42元。后原告在庭审过程中将诉求金额变更为280723.42元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《财产综合险（2009版）保险单（抄件）》、《北乐大市场门市房财产综合保险明细》、保险费发票、现场照片、证人证言，有被告提供的《财产综合险条款（2009版）》、《保险公估报告》、投保单、保险单、《大连市供热用热条例》，有辽宁东方阳光资产评估有限公司出具的《资产评估报告书》及双方当事人当庭陈述笔录在案为凭，经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为：依法成立的合同受法律保护。本案第三人与被告签订的《财产综合险（2009版）保险单（抄件）》及《北乐大市场门市房财产综合保险明细》系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律规定，应为合法有效。保险合同签订后，原告按照约定缴纳了保费，已履行了合同所约定的义务，在原告所投保的财产发生保险事故后，被告应当按照合同的约定对保险标的损失承担赔偿责任。关于被告辩称无据确认本案属于保险理赔情形的意见，因原告投保标的项目其中包括管道破裂，而案涉保险事故系原告楼上的卫生间供暖管道破裂致原告的文具等商品遭受损失，故此次保险事故属于保险合同约定的理赔情形。对被告的此节辩称意见，本院不予采纳。关于被告辩称原告的损失数额没有证据相支持的意见，因案涉事故发生后，被告已委托保险公估机构前往事故地点进行了现场勘验，因原告未提供有关凭证等而无法核定原告损失的准确金额。本院依法委托相关鉴定机构对原告受损的文具进行了评估鉴定，鉴定机构通过现场抽查核实评估对象的名称、规格型号、数量及现状等，得出案涉毁损文具损失价值280723.42元的评估结论，该鉴定程序符合法律及相关规定，故该评估结论可以作为定案的依据。被告亦无据证明原告存在具有扩大损失的情形。对被告此节辩称意见，本院不予采纳。关于被告辩称水暖主管道爆裂的责任在供暖单位，原告的合理损失应由供暖单位承担赔偿责任的意见，本案虽然系第三者供暖单位对保险标的损害而造成的保险事故，但原告依据保险合同的约定要求被告承担赔偿责任符合法律规定。被告认为供暖单位应承担赔偿责任，可依据相关法律规定另行主张权利。对被告此节辩称意见，本院不予采纳。综上，被告应当按照双方签订的保险合同的约定，扣除实际损失20%的免赔额，对余下的损失部分即224578.74元予以承担赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第二十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司于本判决发生法律效力之日始十日内赔偿原告大连金普新区三十里堡北乐广宇文具商行保险金224578.74元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7230元（原告已预交），由原告大连金普新区三十里堡北乐广宇文具商行负担2560元；由被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司负担4670元；鉴定费20000元（原告已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  秦绪义人民陪审员  高金强人民陪审员  郭 琳二〇二〇年十一月二十日法官助理于洋书记员唐岩波