安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初14130号 原告：中联惠捷信息技术有限公司，住所地上海市奉贤区海杰路******，统一社会信用代码91310120MA1HMK8R08。 法定代表人：赵春城，该公司总经理。 委托诉讼代理人：苏树云，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王玉杰，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：周先玲，女，1965年8月11日出生，汉族，住安徽省肥西县。 原告中联惠捷信息技术有限公司诉被告周先玲金融不良债权追偿纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中联惠捷信息技术有限公司的委托诉讼代理人苏树云到庭参加诉讼。被告周先玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中联惠捷信息技术有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款共计94587.59元（本金70925.78元、分期付款手续费23056.92元、利息454.89元、违约金150元），并承担自2020年5月12日起按合同约定方式计算的利息至实际清偿日止；2.判令被告支付给原告为实现追偿权产生的律师代理费2300元；3.原告有权就被告所有的车牌号为皖Ａ×××××、车架号为LFV3A23CXG3400550的大众汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；4.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2018年8月被告向九江银行股份有限公司合肥分行递交了一份九江银行信用卡申请表，九江银行股份有限公司合肥分行通过审核向被告核发了一张信用卡，卡号为62×××03。此外，被告与九江银行股份有限公司合肥分行签订了两份《信用卡汽车专项借款担保合同》，合同编号分别为九银合肥分行信汽字第20180801008号和九银合肥分行信汽字第20113018号。尾号008号合同约定被告向九江银行股份有限公司合肥分行借款176800元，分期期限36个月，还款方式为按月等额还款，每期偿还本金4911.11元，末期偿还本金4911.15元，每期偿付分期手续费1467.44元。尾号018号合同约定被告向九江银行股份有限公司合肥分行借款3000元，分期期限36个月，还款方式为按月等额还款，每期偿还本金83.33元，末期偿还本金83.45元，每期偿付分期手续费13.5元。九江银行股份有限公司合肥分行通过审核后于2018年8月13日发放了借款，并就车牌号为皖Ａ×××××，车架号为LFV3A23CXG3400550的大众汽车办理了车辆抵押登记。此后，被告未按时偿还期供，截止2020年5月12日，尾号008号合同项下尚欠本金85279.76元，分期手续费23904元，分期利息480.94元，尾号018号合同项下尚欠本金1750.05元，分期手续费270元，分期利息15.4元。 2020年5月15日，九江银行股份有限公司合肥分行与原告签订《债权转让协议》将上述债权转让给原告，原告取代九江银行股份有限公司合肥分行行使债权人的各项权利。随即，九江银行股份有限公司合肥分行向被告邮寄送达《债权转让通知书》，将原告受让了上述债权及担保权利的事实告知被告，要求被告向原告履行相应合同约定的义务。原告代偿后，被告周先玲于2020年6月29日向原告还款3万元。现原告为维护其合法权益，诉至本院，请求判如所请。 被告周先玲未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交证据包括：1.信用卡申请表及《九江银行信用卡领用合约》，证明被告向九江银行申请办理信用卡，并同意遵守相关规定；2.《信用卡汽车专项借款/担保合同》两份，证明九江银行股份有限公司合肥分行与被告之间建立借款合同法律关系及担保合同法律关系；3.机动车登记证，证明九江银行股份有限公司合肥分行与被告就抵押车辆办理了抵押登记；4.逾期账户明细表及账单明细信息，证明被告信用卡账户欠款明细金额；5.债权转让协议，证明九江银行股份有限公司合肥分行向原告转让了债权；6.债权转让通知书及邮寄凭证，证明九江银行股份有限公司合肥分行就债权转让事实履行了通知义务；7.委托代理合同、发票、银行进账单。 被告未向本院提交证据，也未到庭，视为放弃举证、质证、辩论权利。本院经审查对原告提交的证据予以确认并在案佐证，对原告诉称的事实予以认定。 另查明:据《九江银行信用卡领用合约》及《信用卡汽车专向借款/担保合同》约定，被告应于借款发放次月起的每月28日前偿还本金和手续费，如未在到期还款日前全额还清信用卡欠款，将会产生透支利息，透支利息的日利率为万分之五（年利率18.25%），按月计算复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最低5元，最高50元；被告逾期还款，借款发放人有权要求借款人立即清偿借款本金、手续费、利息、违约金以及实现债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费）等全部债务，取消合同项下的汽车专项借款，将全部未偿付款项一次性计入借款人信用卡账单；被告确认了其有效的送达地址，并约定如发生变更应当通过信函方式向借款发放人履行通知义务，送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序；因当事人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的以文书退回之日视为送达之日。 还查明：2020年5月12日债权转让时，被告欠付借款本金100925.78元、分期付款手续费23056.92元、利息454.89元、违约金150元。此后，被告于2020年6月29日向原告还款3万元，故欠付的本金数额为70925.78元。另，原告为实现本案债权，聘请律师参加诉讼，并支付了律师费2300元。 本院认为：被告与九江银行股份有限公司合肥分行之间具有合法有效的借贷关系。被告拖欠九江银行合肥分行的债务事实清楚、证据充分，现九江银行合肥分行将债权转让给原告，并依据合同约定的送达地址向被告邮寄送达了债权转让通知书，原告依法取得相应债权。原告诉讼请求中的本金70925.78元，有事实依据，本院予以支持。关于原告主张一次性支付全部分期付款手续费，同时支付透支利息和违约金，本院认为三者合计利率过高，本院酌定分期付款手续费自被告拖欠之日计算至2020年6月29日共计23056.92元-（1467.44元+13.5元）×13个月=3804.7元，自2020年6月30日起以尚欠借款本金70925.78元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍且不超过年利率18.25%标准计算利息损失，直至被告结清借款本金为止，对于原告主张的其他利息损失及违约金，不予支持。律师费属合同约定的实现债权的费用，且原告已实际支付，故本院予以支持。关于抵押担保责任，由于被告以其所购车牌号为皖Ａ×××××的大众汽车为本案贷款设定抵押，依照法律规定抵押权在债权转让的同时也一并转让，故原告取得车辆抵押权，其主张车辆优先受偿权，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告周先玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中联惠捷信息技术有限公司借款本金70925.78元、分期付款手续费3804.7元及利息损失（利息损失自2020年6月30日起以70925.78元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍且不超过年利率18.25%计算至全部款项清偿之日止）； 二、被告周先玲于本判决生效之日起十日内向原告中联惠捷信息技术有限公司支付律师费损失2300元； 三、若被告周先玲未按上述期限履行偿还义务，原告中联惠捷信息技术有限公司有权在上述第一项债权额范围内，以被告周先玲购买的车牌号为皖Ａ×××××的大众汽车拍卖、变卖价款或折价后优先受偿； 四、驳回原告中联惠捷信息技术有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为1151元，由原告中联惠捷信息技术有限公司负担151元，由被告周先玲负担1000元。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员 卢军燕 二〇二〇年十一月三十日 法官助理 廖 婕 书 记 员 魏 媛 附：本案适用法律条文 1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。 3、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。