安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初9700号 原告：招商银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市阜南路169号,统一社会信用代码91340000733010177T。 负责人：戴深宇，该行行长。 委托诉讼代理人：沈佐镇，安徽鑫和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王梦婷，安徽鑫和律师事务所律师。 被告：潘峰，女，1967年2月26日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 被告：孙成顺，男，1964年3月13日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 监护人：潘峰（孙成顺配偶），住安徽省合肥市瑶海区。 原告招商银行股份有限公司合肥分行（以下简称招行合肥分行）诉被告潘峰、孙成顺金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行合肥分行委托的诉讼代理人沈佐镇，被告潘峰即孙成顺的监护人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告招行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金55772.09元、利息937.14元、罚息300.84元、复息12.32元，以上合计57022.39元（上述利息、罚息、复息等暂计算至2020年5月26日，之后按照合同约定的标准，顺延计算至借款本息全部清偿之日止）；2.判令被告支付原告为实现债权所产生的律师费10000元；3.依法确认原告对两被告提供抵押的位于合肥市新火车站广场东侧天龙美食综合楼 房产就上述第一项诉请的借款本金、利息、罚息、复息等及第二项诉请的律师费享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告负担。 事实与理由：2010年9月28日和2010年10月12日，招行合肥分行与潘峰、孙成顺分别签订了《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》，根据《个人授信及担保协议》第2条、第3条、《个人贷款消费易协议书》第5条的约定，应潘峰的申请，招行合肥分行授信潘峰550000元授信额度，潘峰可在上述授信额度内通过消费易功能获取贷款，贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，约定利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，即执行年利率7.128%。依据《个人授信及担保协议》第4.2条的约定，如果潘峰未按约定按时足额偿还贷款的，招行合肥分行有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。根据《个人授信及担保协议》第34条的明确约定，如果潘峰、孙成顺不能按期归还贷款本息，招行合肥分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等所有费用均由潘峰、孙成顺全数负担。根据《个人授信及担保协议》第7条、19条、21条的约定，潘峰和孙成顺以其共同所有的位于合肥市新火车站广场东侧天龙美食综合楼1幢 3号房产（权证字号为:房地权合产字第××号）对上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括该合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人为实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。上述合同签订后，招行合肥分行依约向潘峰发放了贷款，而潘峰严重违反合同约定，未能按时足额还款。截至2020年5月26日，潘峰尚欠借款本金55772.09元、利息937.14元、罚息300.84元复息12.32元，以上合计57022.39元（上述利息、罚息、复息等暂计算至2020年5月26日，之后按照合同约定的标准，顺延计算至借款本息全部清偿之日止）。综上所述，潘峰在取得消费贷款后，本应根据合同约定按时还本付息，但潘峰的行为严重违反了双方签订的《个人授信及担保协议》的约定，已明显构成违约，应立即偿还所欠贷款本息，同时应承担招行合肥分行为处理上述纠纷所支出的律师费等。孙成顺系潘峰的配偶，上述债务系夫妻关系存续期间所形成，因此该借款系夫妻共同债务，且孙成顺作为借款申请人的配偶在潘峰向招行合肥分行申请贷款时的《个人贷款申请表》上签字，对该借款行为予以确认，故孙成顺应就上述债务承担共同清偿责任。孙成顺同时作为贷款的抵押人，应在抵押财产的范围内承担相应的抵押责任。 潘峰、孙成顺辩称，对律师费有异议，其他同意招行合肥分行的主张。 原告招行合肥分行围绕其诉讼请求依法向本院提交以下证据：证据1.潘峰的身份证、结婚证，证明被告的身份情况及证明两被告系夫妻关系；证据2.个人贷款申请表、《个人授信及担保协议》、个人贷款消费易协议书，证明招行合肥分行和潘峰、孙成顺之间签订了合法有效的借款合同；证据3．房产证、房地产他项权证，证明抵押物的具体情况；证据4．欠款明细表，证明被告欠款的具体数额，包括借款本金、利息、罚息、复息等。 本院经审查，对招行合肥分行提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认并在卷佐证，对其诉称的事实亦予以认定。 另经审理查明：招行合肥分行于2010年10月14日向潘峰发放贷款550000元，贷款期限为120个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，当时执行年利率7.128%，罚息利率为各具体执行利率水平上加收50%，当时执行年利率10.692%，按罚息利率按日计收复息。潘峰按约还款至2020年1月21日，之后未再按约足额还款。根据《个人授信及担保协议》第35条、第36条规定，若借款人逾期还款构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期并取得抵押物的优先受偿权。截至2020年5月26日，潘峰尚欠招行合肥分行借款本金55772.09元、利息937.14元、罚息300.84元、复息12.32元。 本院认为：案涉的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》系签约各方的真实意思表示，内容均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对缔约各方均具有约束力。招行合肥分行按合同约定向潘峰履行了发放贷款的义务，但潘峰未按合同约定期限还本付息，其行为构成违约，现招商银行合肥分行根据合同约定宣布贷款提前到期，要求潘峰一次性清偿全部借款本金并支付利息、罚息、复息的主张于法有据，本院予以支持。暂计算至2020年5月26日，借款本金55772.09元、利息937.14元、罚息300.84元、复息12.32元[利息、罚息、复利暂计算至2020年5月26日，之后的利息以未清偿本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮20%的标准顺延计算至本金全部清偿之日止；罚息以未清偿本金为基数，按照利息执行利率上浮50%的标准顺延计算至本金全部清偿之日止；复利以未清偿利息为基数，按罚息利率标准顺延计算至利息全部清偿之日止；利息、罚息、复息合并不超过以未清偿本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍标准计算]。此外，招行合肥分行主张的律师费10000元，并未提交证据证明其已实际支付，本院不予以支持。因潘峰以其名下房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，故招行合肥分行主张对该抵押房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。孙成顺并未作为共同借款人在《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》中签名，也无证据证明借款发生在潘峰、孙成顺夫妻关系存续期间，故招行合肥分行要求孙成顺与潘峰承担共同还款责任的主张，本院不予支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告潘峰于本判决书生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司合肥分行借款本金55772.09元、利息937.14元、罚息300.84元、复息12.32元[利息、罚息、复利暂计算至2020年5月26日，之后的利息以未清偿本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮20%的标准顺延计算至本金全部清偿之日止；罚息以未清偿本金为基数，按照利息执行利率上浮50%的标准顺延计算至本金全部清偿之日止；复利以未清偿利息为基数，按罚息利率标准顺延计算至利息全部清偿之日止；利息、罚息、复息合并不超过以未清偿本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍标准计算]； 二、若被告潘峰未能按上述期限履行付款义务的，则原告招商银行股份有限公司合肥分行有权在上述第一项债权额范围内，对被告潘峰名下的位于合肥市新火车站广场东侧天龙美食综 3号房产（权证字号为:房地权合产字第××号）拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿; 三、驳回原告招商银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为778元，由被告潘峰负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 秦 玲 二〇二〇年十一月二十六日 书记员 徐丽冬 附：本案适用法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。