云南省兰坪白族普米族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云3325民初646号 原告：中国农业银行股份有限公司兰坪白族普米族自治县支行；住所地：云南省兰坪白族普米族自治县沧江路**。 负责人：和红山，系该行行长。 委托诉讼代理人：范里，云南欣晨光（大理）律师事务所律师。 被告：张洋源，男，2000年7月25日生，白族，住云南省兰坪白族普米族自治县，现就读于云南大学生态学院。 委托诉讼代理人：张桥君，男，1971年6月1日生，白族，住云南省兰坪白族普米族自治县，系张洋源父亲。 被告：张桥君，男，1971年6月1日生，白族，住云南省兰坪白族普米族自治县。 被告：张林瑞，女，1952年12月27日生，白族，住云南省云龙县。 原告中国农业银行股份有限公司兰坪白族普米族自治县支行（以下简称：农行兰坪县支行）与被告张洋源、张桥君、张林瑞金融借贷合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人范里、被告张桥君到庭参加诉讼，被告张林瑞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行兰坪县支行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告在杨芳荣的遗产范围内偿还其“6228360091832858”信用卡消费本金19897.58元，及截止2020年2月20日的利息2955.60元、滞纳金1168.60元，合计24021.70元，并承担该款自2020年2月21日起至全部款项清偿之日止，按人民银行规定及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计收的利息、逾期还款违约金等相关费用；2.判令三被告承担本案律师费5000.00元；3.判令诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2010年5月26日，杨芳荣向原告申请办理信用卡业务，提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，明确阅读并了解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、合约的规定。根据章程及合约的约定，杨芳荣可在信用卡授信额度内先交易后还款，该卡具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能；贷记卡透支金额从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动，按中国人民银行发卡银行的有关规定执行；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金；委托催收机构催收而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方（即杨芳荣）承担。经原告审核后，于2010年向其发放了“6228360091832858”信用卡，杨芳荣激活后开始使用和消费。其持卡消费后，未能按约定期限归还消费款项并死亡，根据法律规定，其继承人应该在杨芳荣的遗产范围内承担还款责任。为维护合法权益，特提起诉讼。 被告张洋源辩称，杨芳荣系我母亲，其已于2019年6月15日亡故。原告与她之间的债权债务关系，本人之前未听说过，对此一无所知，从未接触过。如果原告所举证据属实，能证明是实际发生的客观事实，我可以认可。但是否应当承担责任另说。母亲去世后，初步清查其财产结果为：1.财产方面。因我母亲所有银行卡均设有密码，我们无法查对。没有遗留现款或债权。位于兰坪县的房产，已于2018年9月26日抵押给兰坪县信用社（贷款40万元），登记号为云（2018）兰坪县不动产证明第0000452号。2.债务方面。欠信用社贷款余额约370000.00元，其他个人借款、网贷数额不详。原告要求本人作为继承人偿还被继承人债务没有法律和事实依据，本人不同意承担。本人尚未继承任何财产，根据法律规定继承人偿还被继承人债务，仅仅只以所继承的遗产范围为限，目前本人尚在读大学，且母亲如有遗产，也应当优先保证我作为被抚养人的生活、学习需要。综上，请求驳回原告诉讼请求。 被告张桥君辩称，答辩意见与张洋源一致。 被告张林瑞未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1.原告提交的证据：①《营业执照》、《金融许可证》、《和红山身份证》复印件及《负责人身份证明》原件各一份；②《杨芳荣身份证》、《杨芳荣常住人口登记卡》、《张洋源常住人口登记卡》、《户口注销证明》、《金穗贷记卡（公务卡）申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗公务卡领用人员推荐表》、《个人信用报告》、《玉泉社区居民委员会证明》、《房产登记信息查询情况说明》、《兰坪县自然资源确权登记服务中心证明》、《领卡开卡信息》、《交易明细查询》复印件一份；③《账户信息查询（本息清单）》、《详细催记查询》复印件各一份；④《律师协议书》原件一份。四组证据间能够形成证据链条，本院对该证据的真实性、合法性、关联性（以下简称三性）均予以认可，并对原告的证明观点予以采信。2.被告张洋源、张桥君共同提交的证据:①被告《身份证》、《常住人口登记卡》复印件各一份；②《证明》、《户口注销证明》、《结婚证》、《结婚证注销》复印件各一份；③《个人借款合同》、《不动产抵押登记证明》复印件各一份；④《杨芳荣银行卡》复印件8张；⑤《云南省兰坪县公安局处理信访事项答复意见书》复印件一份；⑥《怒江州公安局不受理信访事项告知书》复印件一份；⑦《云（2018）0000948号不动产证》复印件一份；⑧《（2020）云兰证字第132号公证书》原件一份；⑨《（2019）云兰证字第208号公证书》原件一份；⑩《（2019）云兰证字第207号公证书》原件一份；?《中国农业银行卡/活期存折交易明细清单》复印件一份。二被告提供的上述证据中，除④、⑤、⑥三组证据与本案无关，不予采信外，本院对其它证据的三性及证明观点均予采信。本院依职权对被告张林瑞所作的《询问笔录》一份，证明放弃继承的声明和公证系其真实意思表示，本院对该证据证实的内容予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张桥君与杨芳荣系夫妻关系，被告张洋源系两人之子，被告张林瑞系杨芳荣母亲。张桥君与杨芳荣两人于2011年6月27日登记离婚，于2018年9月3日登记复婚。双方离婚前，杨芳荣于2010年5月26日向原告申请办理信用卡业务，经所在单位兰坪县国土资源局推荐，于2010年6月21日取得发卡审批，并领取授信额度为10000.00元卡号“6228360091832858”的信用卡。随后杨芳荣并开卡使用该卡，该卡经其使用授信额度逐步提高至50000.00元。2019年6月15日杨芳荣去世，截止2020年2月20日，该卡消费本金19897.58元，欠付利息2955.60元、滞纳金1168.60元，合计24021.70元。遂原告提起诉讼，请求判令三被告作为遗产继承人在继承遗产范围内履行还款义务。另查明，杨荣芳生前在兰坪县住房，房权证号为金顶镇字第××号，面积为66.07㎡，现未抵押、未查封、未关联期房、无异议、无限制，该房按份共有人为张洋源，母子各占50%；另一处房屋位于兰坪县，不动产权证号为云（2018）兰坪县不动产权第××号，面积为131㎡，权利人为杨荣芳、张洋源、张桥君，其中张洋源占50%、其余二人各占25%，该房于2018年9月26日作了担保债权数额400000.00元的抵押权登记。2019年7月12日，被告张洋源、张林瑞申请公证，并声明放弃继承杨芳荣名下的所有遗产。2020年5月12日，被告张洋源再次申请公证，并声明放弃继承杨芳荣名下的所有遗产。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，杨荣芳经所在单位推荐向原告申请办理取得信用卡后，使用信用卡进行透支消费的行为与原告之间形成金融借贷合同关系。根据该法第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款，未按照约定的期限返还借款的，还应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，包括罚息。但杨荣芳使用信用卡消费后，于2019年6月15日去世，其生前所持卡号为“6228360091832858”的信用卡，透支余额为19897.58元，截止2020年2月20日欠付利息为2955.60元、滞纳金1168.60元，合计24021.70元。该款《交易明细查询》证实消费主要发生于2019年1月18日至5月29日期间，消费内容主要是汽车配件、电器、通信器材、珠宝和百货，该笔债务形成于杨荣芳与被告张桥君复婚之后，婚姻关系存续期间。但原告并未提供证据，也未主张由被告张桥君作为夫妻共同债务偿还，而请求由三被告在所继承的遗产范围内承担还款责任，本院尊重原告意见。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条，“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”的规定，被告张洋源、张林瑞均声明并公证放弃对杨荣芳全部遗产的继承，本院对原告要求被告张洋源、张林瑞承担还款责任的诉讼请求，依法不予支持。应由被告张桥君在其继承杨芳荣遗产范围内承担还款责任。因杨荣芳生前在兰坪县，房权证号为金顶镇字第××号的住房中占有50%的产权，这部分房产属于遗产。因此，被告张桥君应在该房产实际价值的50%范围内承担还款责任。又因杨芳荣在沧江路123号Ａ幢2单元402室，不动产权证号为云（2018）兰坪县不动产权第××号的住房中占有25%的产权，该房产虽已另作抵押登记，抵押权人有优先受偿权，但在优先受偿后仍有剩余遗产的情况下，被告张桥君也应从继承该遗产的范围内承担还款责任。关于应还本息，被告张桥君应偿还原告的借款本金为19897.58元，截止2020年2月20日的利息为2955.60元、滞纳金1168.60元，合计24021.70元。至于2020年2月21日之后的利息及逾期还款违约金等相关费用，因借款人已经死亡，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至本判决生效之日为宜。关于原告主张的律师费用5000.00元，合同虽有约定由借款人承担，但因原告未提交付款发票，本院不予支持。另，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，被告张林瑞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理并作出判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张桥君在继承杨荣芳遗产范围内，先以兰坪县，房权证号为金顶镇字第××号住房实际价值的50%为限，不足部分以沧江路123号Ａ幢2单元402室，不动产权证号为云（2018）兰坪县不动产权第××号住房的抵押权人优先受偿后所剩的遗产为限，偿还原告中国农业银行股份有限公司兰坪白族普米族自治县支行截止2020年2月20日的借款本息合计24021.70元，并承担自2020年2月21日起至本判决生效之日按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息及逾期还款违约金等相关费用； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司兰坪白族普米族自治县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费400.00元，由被告张桥君负担（未交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向 本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉 于怒江傈僳族自治州中级人民法院。 审 判 长  和庆元 审 判 员  耿春明 人民陪审员  张丽诚 二〇二〇年十一月十日 书 记 员  何晓霞