河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初19516号原告：交通银行股份有限公司河南省分行，住所地：河南省郑州市郑花路**，统一社会信用代码：914101009718599507。负责人：杨**，行长。委托代理人：王建科，河南修谨律师事务所律师。委托代理人：崔小玉，河南修谨律师事务所律师。被告：柴佳，男，汉族，1982年7月8日出生，住河南省武陟县。被告：李宝灵，女，汉族，1981年6月6日出生，住河南武陟县。二被告共同委托代理人：柴文玉，男，汉族，1950年4月28日出生，住河南省武陟县，系二被告的父亲。二被告共同委托代理人：张述兰，女，汉族，1952年2月7日出生，住河南省武陟县，系二被告的母亲。被告：郑州元通房地产有限公司，，住所地：郑州市中原区郑上路中段****统一社会信用代码：91410100697346756B。法定代表人：吴仁开，总经理。原告交通银行股份有限公司河南省分行诉被告柴佳、李宝灵、郑州元通房地产有限公司（以下简称元通公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王建科、崔小玉、被告柴佳、李宝灵共同委托代理人柴文玉、张述兰均到庭参加诉讼，被告郑州元通房地产有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告柴佳、李宝灵偿还原告借款本金2367566.16元，利息（含罚息、付息、暂计至2020年8月3日）163151.43元，以上本息共计2530717.59元，以后利息按照合同约定计算至贷款实际偿还完毕之日；2、被告在七日内协助原告办理位于郑州市中原区××、××号楼××1026房屋的抵押登记手续；3、被告郑州元通房地产有限公司对被告原告上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月22日，原告与被告柴佳签订了《个人借款合同》（合同编号：201601411610999010200002055），合同约定被告柴佳向原告申请贷款：3120000元，用于购买郑州市中原区××、××号楼××1026房屋，贷款期限自2016年6月27日至2026年6月27日，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率上浮20%，还款方式为等额本息还款法等事项。为担保债务的履行，同日原告与被告柴佳、李宝灵签订了《抵押合同》(合同编号：201606170803734)，其配偶李宝灵作为所购房产的共有人同意签署房产抵押等事项，另，原告与被告郑州元通房地产有限公司签署了《抵押合同》（合同编号：201606170803758）,郑州元通房地产有限公司为上述柴佳《个人借款合同》提供了连带责任保证。2016年6月30日，被告柴佳与原告办理了《郑州市预购商品房抵押登记证明》。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，而被告柴佳、李宝灵未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约。原告有权提前收回已发放的剩余贷款本金及利息，并要求被告柴佳、李宝灵承担相应的违约责任，同时被告郑州元通房地产有限公司应对被告的债务承担连带担保责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院依法支持原告的诉请。被告柴佳、李宝灵共同答辩称：原告起诉柴佳、李宝灵、郑州元通房地产有限公司（以下简称元通），因借贷被起诉，我们认为责任在于元通单方终止合同，不兑付商铺租金，私自改造商铺、导致至今我们也找不到我们的商铺的位置所在，是元通违反了合同法，侵犯了我们的商铺所有权，元通在银行又是担保方，因此交通银行的房贷一切费用均应由元通承担。具体情况如下：1、元通单方面毁约租赁合同这个情况，郑州交通银行是知情的，因为交不起房贷，郑州交通银行的王先生曾经给我们打电话催款，当时联系的固定电话是：0371613×****，他的手机号是136××××****，我们把实际情况在电话里跟他讲了，他又让我们过去一趟当面把情况说明了一下，我们就过去了，当时王先生在二楼接待了我们，回来后我父亲还加了王先生的微信，把和元通公司的租赁合同拍照给他发了过去，2018年10月17日王先生又打电话说需要把和元通的租赁合同复印件给他送过去，我们也照做了。之后从2018年到2019年6月份，郑州交通银行一直都在扣除元通的保证金，给我们还房贷，扣除元通的保证金的这种行为充分说明郑州交通银行对整件事的来龙去脉是清楚和认可的，所以郑州交通银行还应继续向元通要钱，而不应该停止之前的具体行又把矛头对准了我们。2、我们于2016年6月27日与元通签订购买了4号馆1层1026号面积为131.02平方米、折价人民币312万元作为首付的商铺一套，同时和元通签订租赁合同，从2016年7月开始每月15日为打租金日，不足部分由我们补充还房贷，直到2018年7月份元通单方面终止合同不再给我们打租金，我们多次打电话去元通找领导，终于有一次有位姓周的接待了我们，说是你们先交一个月，一个月后给我们补交上。后来电话就再也没有联系不上。有了元通的违约在前，我们作为工薪族实在交不起房贷，我们和元通签收的租赁合同号(1603),租赁合同第八条《违约责任》中注明：“本合同委托期内，非因不可抗力任何一方单方接除或终止本合同违约方应向收约方支付相当于总委托租金30%的违约金，如违约金不足以弥补守约方，因此受到的损失还应给予相应的赔偿，所以一切损失理应由元通承担。3、元通侵权侵犯了我们的切身利益，私自改造了我们的4号馆1026号商铺，导致我们连位置在哪都找不到，没有了我们的铺子，我们怎么交房贷？4、元通售房存在欺骗行为，欺骗了客户，欺骗了银行，在售房时元通承诺“房租还会逐年上涨，而且元通一直管理，我们只管收租金就好了”因此我们才把辛苦挣来的血汗钱投资到了元通，哪成想2年的功夫，元通单方面撕毁合同，不给租金还私自改造商铺，商品房的租金他们照收不误，商户的生意还都很好，现在元通几百个业主蒙受着很大的痛苦与心酸，给我们照成了精神上的巨大打击。综上所述我们交不起银行的贷款，都是元通单方面造成的，他们应该为自己违反合同法，欺骗业主、欺骗银行的行为承担全部责任。所以我们要求：1、元通应该无条件退房，返还首付款312万元以及我们付给银行贷款及利息1240224.48元，合计4160224.48元。3、银行贷款及利息、罚息、付息以及本案的诉讼费均由被告元通承担。4、请求法院根据实际情况给我们做出公平公正的判决，还我们普通老百姓一个公道。原告向本院提交证据如下：1、原告营业执照、负责人身份证明书各一份；2、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款凭证、交通银行业务处理单各一份；3、个人授信业务申请表、个人信用信息查询及提供授权书、个人贷款面谈笔录各一份；4、《郑州市预购商品房抵押登记证明》、《保证合同》各一份；5、被告身份证、户口本、结婚证各一份，被告元通房地产有限公司企业信息报告一份；6、欠款明细和已还款明细单各一份。被告柴佳、李宝灵向本院提交证据如下：1、元通维修金交款发票；2、元通销售不动产发票；3、交通银行抵押合同；4、商品房买卖合同；5、元通租赁合同；6、委托书一份。被告郑州元通房地产有限公司未到庭答辩亦未向本院提交证据。经审理查明：被告柴佳、李宝灵系夫妻关系。2016年5月20日，被告柴佳、李宝灵填写《交通银行个人贷款面谈笔录表》一份，主要载明，借款当事人：柴佳、李宝灵，贷款用途为购买商铺，二被告作为借款当事人签字确认并郑重声明：作为本次借款的当事人，我在上述（1）至（15）栏内所填写内容均真实，且由本人自愿提供等内容。2016年6月22日，原告（贷款人）与被告柴佳（借款人）签订《个人借款合同》（编号为201601411610999010200002055）一份，主要载明：本合同项下的贷款金额为人民币312万元，贷款用途为购房；贷款期限为10年，自2016.6.22—2026.6.22，贷款利率为基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率上浮20%，日利率=年利率/360，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款按本合同约定适用的利率上浮50%，房款账户为62×××54，贷款人受托支付方式，借款人委托贷款人在贷款发放后，将贷款资金从放款账户支付至以下账户，收款人：郑州元通房地产有限公司，账号：41×××10，借款人选择的还款法为等额本息还款法，每期还款额为人民币34450.68元，本息按期支付，计划还款日为放款日的对应日，若当月无此日起则为当月最后一天，还款账户为62×××54，10.1、10.2借款人在履行与贷款人签订的其他合同时有违约行为或债务可能或已经被宣布提前到期，本款所称“违约行为”包括但不限于任一笔贷款出现逾期或银行卡出现恶意透支，贷款人有权采取单方宣布本合同项下已发放的贷款本金提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。11.1借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利等内容。同日，原告（××）与被告柴佳（××），双方签订《抵押合同》一份，主要载明，本合同担保的主合同为编号为201601411610999010200002055的《个人借款合同》，××提供的抵押物为位于中原区迎欣××、××号楼××房产，14.4××应自可办理抵押权设立登记之日起7日内及时办妥抵押权设立登记手续等内容。《共有人声明》处载明，本人李宝灵为抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意××以抵押物向××提供担保等内容。2016年6月22日，被告元通公司作为保证人与原告签订《保证合同》一份，主要载明，本合同提供担保的合同为编号为201601411610999010200002055的《个人借款合同》，本合同项下的保证为连带责任保证，保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。主合同项下各笔贷款的保证期间分别计算，每一笔贷款的保证期间为自该笔贷款的贷款期限届满之日起，计至全部主合同项下最后到期的主债务的债务履行期限届满之日后两年止等内容。原告提交交通银行（河南省）分行借款凭证载明：借据日期2016年6月27日，借据金额312万元，借款期限120月，执行利率4.9%，被告柴佳签字捺印确认。同日，原告将312万元通过被告柴佳账户转至被告元通公司账户。2016年6月30日，原告取得涉案房屋的《预购商品房抵押登记证明》一份，证明号1607069858，载明××为柴佳，××为交通银行股份有限公司河南省分行，房屋坐落中原区迎欣××、××号楼××号，自该套房屋取得房屋所有权证书后，由××（××）、××到原登记机关重新办理房地产抵押登记，领取《房屋他项权证》，该证明自动作废。原告提交的交通银行（河南省分行）欠款明细表显示，被告柴佳从2019年7月开始逾期还款，截至2020年8月3日，被告柴佳尚欠原告借款本金2367566.16元，利息（含罚息、复利）163151.43元。另查明，被告提交《中国中部纺织服装品牌中心商铺委托租赁合同》一份，主要载明，甲方（委托方）柴佳，乙方（受托方）郑州元通商业管理有限公司，甲方购买的商铺位于郑州市中原区郑上路与西四环交汇处“中国中部纺织服装品牌中心”项目4号馆1层1026号，建筑面积131.02平方米，委托期限为4年，自2016年7月1日至2020年6月30日止等内容。本院认为，被告柴佳、李宝灵填写的《交通银行个人贷款面谈笔录表》、原告与被告柴佳、李宝灵签订的《个人借款合同》《抵押合同》、原告与被告元通公司签订的《保证合同》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按照合同履行相应的义务。原告按照《个人借款合同》的约定向被告被告柴佳、李宝灵发放了银行贷款，但被告柴佳、李宝灵自2019年7月起未按合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，应承担违约责任，根据《个人借款合同》的约定，原告有权采取单方宣布本合同项下已发放的贷款本金提前到期并要求被告柴佳、李宝灵立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，故原告诉请被告柴佳、李宝灵偿还截至2020年8月3日的借款本金2367566.16元，利息（含罚息、复利）163151.43元，本院予以支持。根据被告元通公司与原告签订《保证合同》的约定，被告元通公司自愿为上述债务提供连带责任保证，故原告诉请被告元通公司承担保证责任，本院予以支持。原告诉请被告七日内协助办理抵押登记手续，根据《预购商品房抵押登记证明》的内容，自该套房屋取得房屋所有权证书后，由××（××）、××到原登记机关重新办理房地产抵押登记，领取《房屋他项权证》，该证明自动作废，现原告未提交证据证明涉案房屋已经办理不动产证，涉案房屋可能存在其他权利限制情形，在购房人未取得不动产证的情形下，原告直接主张办理正式抵押登记，依据不足，本院不予支持。被告柴佳、李宝灵辩称因被告元通公司单方面撕毁合同违约，欺骗原告和银行，应承担全部责任，但本案系金融借款合同纠纷，被告柴佳、李宝灵系借款人，二被告提交的《中国中部纺织服装品牌中心商铺委托租赁合同》系租赁合同法律关系，与本案系不同法律关系，被告应另案主张其相关权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柴佳、李宝灵于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司河南省分行借款本金2367566.16元，利息（含罚息、复利）163151.43元（利息暂计至2020年8月3日，之后的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定的标准计至实际清偿之日止）；二、被告郑州元通房地产有限公司对以上第一项判决义务承担连带保证责任，承担连带保证责任后有权向被告柴佳、李宝灵追偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为13523元、保全费5000元，由被告柴佳、李宝灵、郑州元通房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  崔全琪二〇二〇年十一月二十三日代理书记员  李彬彬