青海省西宁市城中区人民法院民事裁定书（2020）青0103民初4422号原告:中国农业银行股份有限公司西宁分行,统一社会信用代码：91630100926634656A,住所地：青海省西宁市城中区长江路**。负责人：乔广，系该分行行长。委托诉讼代理人：赵元恩，该分行营业室副主任。委托诉讼代理人：陈文峰，该分行客户部经理。被告：严英平，女，1985年4月20日出生，汉族，住青海省西宁市。原告中国农业银行股份有限公司西宁分行诉被告严英平信用卡纠纷一案,本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，审理本案。原告中国农业银行股份有限公司西宁分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告银行其信用卡×××所发生的全部债务合计159969.59元，其中透支本金99965.86元，透支利息51811.31元，违约金5709.90元，消费手续费2482.52元。（透支利息、违约金等费用截至2020年10月10日）。2.请求判令被告支付2020年10月11日起直至其信用卡×××所发生的全部债务清偿完毕之日的所有透支利息、违约金等费用。3.请求判令被告支付原告银行其贷记卡专项商户分期（汽车分期）所发生的全部债务合计86322.87元，其中透支本金53762.9元，透支利息28225.67元，违约金1912.58元，分期手续费2421.72元。（透支利息、违约金、分期手续费等费用截至2020年10月10日）。4.请求判令被告支付2020年10月11日起直至其贷记卡专项商户分期（汽车分期）所发生的全部债务清偿完毕之日的所有透支利息、违约金、分期手续费等费用。5.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：1、2016年09月26日，被告严英平向我行申请信用卡，2016年10月18日发卡，信用卡卡号：×××，初始授信额度10万元。自2018年05月03日起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。截至2020年10月10日，被告所持信用卡×××所发生的全部债务合计159969.59元，其中透支本金99965.86元，透支利息51811.31元，违约金5709.90元，消费手续费2482.52元。2、2016年11月08日，被告严英平向我行申请贷记卡专项商户分期（汽车分期）业务，2016年12月26日此笔贷记卡专项商户分期放款，专项分期信用卡卡号为×××，放款金额99260元。自2018年01月13日起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。截至2020年10月10日，被告所办理贷记卡专项商户分期所发生的全部债务合计86322.87元，其中透支本金53762.9元，透支利息28225.67元，违约金1912.58元，分期手续费2421.72元。由于被告的上述行为，已严重侵害了国家信贷资金的安全，原告特向人民法院依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。本院经审查认为，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条的相关规定。本案被告严英平2016年9月26日在原告中国农业银行股份有限公司西宁分行申领了一张信用卡，10月18日发卡，卡号为×××，初始授信额度10万元。被告严英平收到此卡后一直用于消费，持续消费至2018年6月，此后，因其未能按期足额偿还借款产生逾期，原告通过电话催收、短信催收、信函催收、上门催收、报纸公告催收均无果，此外，被告严英平在2016年11月08日，向原告中国农业银行股份有限公司西宁分行申请贷记卡专项商户分期（汽车分期）业务，2016年12月26日此笔贷记卡专项商户分期放款，被告也收到专项分期信用卡一张，卡号为×××，放款金额99260元，自2018年01月起，被告便不按期足额偿还借款产生逾期。原告采用上述催收方式也无果。无奈，原告于2020年10月以信用卡纠纷为由向本院起诉，诉称截止到2020年10月10日×××信用卡透支本金99965.86元，利息51811.31元，违约金5709.90元，消费手续费2482.52元。×××信用卡透支本金53762.9元，利息28225.67元，违约金1912.58元，分期手续费2421.72元。我院受理后，依法向被告严英平送达相关法律文书，但严英平电话不接，短信不回，到户籍地址上门送达，家中无人。由于被告严英平的上述行为已涉嫌非法占用，恶意透支，而我院审理此案则是按经济纠纷案件处理，在审理期间发现有经济犯罪嫌疑，应当裁定驳回原告的起诉，关于原告请求保护民事权利的诉讼时效在司法机关查处经济犯罪嫌疑期间中断。如果公安机关决定撤销涉嫌经济犯罪案件或者检察机关决定不起诉的，诉讼时效从撤销案件或决定不起诉之次日重新计算。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百五十四条第一款第三项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款规定，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定,《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条，裁定如下：驳回原告中国农业银行股份有限公司西宁分行的起诉。案件受理费减半收取1750元，退回原告中国农业银行股份有限公司西宁分行。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员 刘 洪二〇二〇年十一月三日书记员 冯文娟附：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百五十四条裁定适用于下列范围：（三）驳回起诉；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔三十日；（四）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。