广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初32592号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，经营场所广东省深圳市福田区益田路**荣超商务中心**05整层、06整层、11至14整层、23至26整层**整层。负责人：王业。委托诉讼代理人：魏帅男，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。被告：符特，男，汉族，1982年10月10日出生。委托诉讼代理人：江燕丽，系其妻子。被告：江燕丽，女，汉族，1987年2月8日出生。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告符特、江燕丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏帅男、被告江燕丽、被告符特委托诉讼代理人江燕丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告贷款本息合计人民币1213315.86元［其中本金1184500元，利息27420.96元，罚息（含复利，即延迟费用到期）1394.9元，利息、罚息、复利暂计至2019年3月4日，之后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日］，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2.判令对被告符特抵押的房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告江燕丽继续清偿；3.判令二被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2017年4月26日，原告与被告符特签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：2017-0108-035420），约定：原告向被告符特提供贷款人民币138万元，借款期限为120个月，自2017年4月26日至2027年4月26日止，合同执行贷款利率为起息日基准利率上浮10%，逾期罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%，复利按罚息利率计收。如遇国家利率调整，按照规定执行。双方约定被告采用“等额本金还款法”的方式还款。为担保债务履行，被告符特将其所购买的房产抵押给原告，并于2017年6月22日年办理了抵押登记，抵押编号。被告符特、江燕丽于2008年6月6日登记结婚，被告符特上述贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，且2017年4月23日，被告符特向原告提交《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》，申请个人商业用房贷款，被告江燕丽在申请表上作为配偶签名并确认该笔贷款为夫妻共同债务。依据《婚姻法》及其司法解释，上述债务应属于夫妻共同债务，被告江燕丽应承担共同还款责任。合同签订后，原告依约于2017年4月26日向被告符特指定的账户（账户名称:深圳市龙光骏景房地产开发有限公司，账户:11×××08,开户行：平安银行深圳总行营业部）发放了贷款人民币138万元，但被告符特并未如约履行还款义务，于2019年3月4日开始逾期，现已五期未按时足额还款。截至2019年3月4日止，尚欠本金1184500元，利息27420.96元，罚息（含复利，即延迟费用到期）1394.9元，共计1213315.86元。原告为维护自身合法债权，现依法诉至法院。两被告共同答辩称，其并无故意违约的意思，违约只是因某些客观原因导致，家属已尽力替被告符特偿还了一年贷款金额。希望可以调整利息。经审理查明，2017年4月23日，被告符特向原告提交《中国建设银行银行个人贷款·信用卡申请审批表》，申请个人住房贷款，提供保证担保与抵押担保。被告江燕丽在上述申请表中借款人配偶声明一栏中签名，并确认其与被告符特夫妻双方未对婚后财产约定归各自所有，借款人在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，其愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任，且提供抵押担保（如有）是夫妻平等协商一致的共同意思表示。2017年4月26日，原告（贷款人及抵押权人）与被告符特（借款人及抵押人）签订了编号为2017-0108-035420的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告符特为购买商品住房向原告申请贷款并为此将被告名下房产抵押给原告，借款本金为138万元；借款期限为2017年4月26日至2027年4月26日；本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同的组成部分；还款方法为等额本金还款；借款人选取委托扣款方式还款；贷款利息自划款之日起计算，贷款年利率执行浮动利率，即起息日基准利率上浮10%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；还款日为起息日在每月的对应日期；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权行使以下权利：1.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；2.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；抵押人以产设定抵押；抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费）；借款人指定收款账户：账户名称为深圳市龙光骏景房地产开发有限公司、账号为11×××08、开户行为平安银行深圳总行营业部；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2017年4月26日，原告向被告指定收款账户发放贷款138万元。被告符特已向原告支付2017年5月至2018年9月的本息；被告江燕丽主张自2017年11月至2018年9月，被告符特母亲段锦兰一直有代替符特进行还款，共偿还11期，代为偿还本息188406.35元；上述还款，原告予以确认。经核算，截止至2020年10月26日，被告符特逾期本金计276000元，逾期利息为113418.25元。被告符特共欠原告剩余借款本金为1184500元。另查，2017年6月22日，上述抵押房产办理抵押登记，抵押权人为原告。又查，被告符特与被告江燕丽于2008年6月6日登记结婚。以上事实，有原告提交的《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》《个人住房（商业用房）借款合同》《不动产登记证明》《个人贷款支付凭证》等证据及开庭笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》系原被告双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应遵照执行。原告依约发放贷款，被告符特未按合同约定履行按时还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告据此有权依据合同约定要求被告符特向其提前归还剩余全部贷款本息，经核算截止至2020年10月26日，被告符特尚欠原告借款本金1184500元、利息113418.25元，原告该项诉讼请求，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。关于罚息及复利，经本院核算，截至2020年10月26日，依据合同约定，被告应向原告偿还罚息23613.7元、复利10108.83元，此后产生的罚息及复利，应按照合同约定及中国人民银行的规定计至实际清偿之日止，并不得对罚息计收复利。原告关于罚息及复利超出上述部分的主张，无事实及法律依据，本院不予支持。被告符特与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，以被告符特名下房产为合同项下的债务提供抵押担保。上述抵押房产已办理抵押登记，双方约定的抵押权已依法设立，原告对该抵押房产享有抵押权，有权就依法处分该抵押房产所得价款在被告符特对原告所负债务范围内优先受偿。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，被告江燕丽在《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》借款人配偶声明一栏签字确认被告符特在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，其愿意对该债务承担连带清偿责任。原告主张被告江燕丽对被告符特上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告符特应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行支付剩余借款本金1184500元、利息113418.25元；二、被告符特应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行支付罚息23613.7元及复利10108.83元（罚息及复利均暂计至2020年10月26日，此后产生的罚息及复利，应按照合同约定及中国人民银行的规定计至实际清偿之日止，并不得对罚息计收复利）；三、被告江燕丽对被告符特上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告符特名下房产享有抵押权，原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行有权在上述债务范围内就依法处分该处抵押房产所得价款优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15719.84元（均已由原告预交），本案适用普通程序，全额收取受理费15719.84元，由原告负担1.6元，由二被告连带负担15718.24元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王亚飞人民陪审员  邓继琼人民陪审员  苏祥华二〇二〇年十一月二十日书 记 员  李玉婷