文书内容广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初9719号原告：中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区。负责人：张祖鸣，职务行长。委托代理人：叶慧琳，系广东金本色律师事务所律师。委托代理人：蔡雍怡，系广东金本色律师事务所实习律师。被告：薛智明，男，汉族，住广东省广州市海珠区，被告：谢玉英，女，汉族，住广东省潮州市枫溪区，原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行（以下简称“中国工商银行南沙分行”）诉被告薛智明、谢玉英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行南沙分行委托诉讼代理人叶慧琳、蔡雍怡到庭参加诉讼，被薛智明、谢玉英经依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行南沙分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与两被告于2017年12月27日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房字3602行0569分行2017年2166号）；2.被告薛智明立即清偿尚欠贷款本金余额1848841.89元及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息、复息，暂计至2020年9月21日的积欠利息为72922.47元，本息合计为1921764.29元；3.被告薛智明支付因该纠纷所产生的律师代理费32324.35元。4.原告对被告薛智明用作抵押的位于广州市南沙区天瑞街5号201房的处置所得价款对第2、3项诉请享有优先受偿权；5.被告谢玉英对被告薛智明上述欠款承担连带清偿责任；6.两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：两被告因购置住房向原告申请个人住房贷款，2017年12月27日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额1900000元，贷款期限360个月，贷款利率为基准年利率上浮5%，如遇人民银行利率调整，按有关规定作相应调整。如被告连续三个月或累计六次未足额按时偿还贷款本息的，应视为被告违约，原告有权提前终止合同，提前收回贷款本息，并有权申请处分抵押物。原告依约于2018年2月12日发放了贷款1900000元，但被告仅归还部分贷款，截止至2020年3月12日，已累计9次未按时足额履行供款义务，尚欠贷款本金1848841.89元及利息、逾期罚息、复利。原告遂提起本案诉讼。本院查明的事实见附表。另查明，2020年3月21日，被告薛智明向原告偿还本金0.07元，故原告将第二项诉讼请求变更为：被告薛智明立即清偿尚欠贷款本金余额1848841.82元及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息、复息，暂计至2020年9月21日的积欠利息为72922.47元，本息合计为1921764.29元。本院认为，原告中国工商银行南沙分行与被告薛智明签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。合同签订后，原告中国工商银行南沙分行履行了发放贷款的义务，被告薛智明应按合同约定的还款方式按期还本付息。现被告薛智明未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告中国工商银行南沙分行根据案涉合同约定要求解除合同于法有据。被告薛智明应立即向原告中国工商银行南沙分行归还尚欠借款本金1848841.82元，并按案涉合同约定支付计算至清偿之日止的利息、逾期罚息、复利。暂计至2020年9月21日的贷款利息、逾期罚息和复利为72922.47元，原告中国工商银行南沙分行提供了相应证据证实，本院予以确认。2020年9月21日至清偿之日止的贷款利息、逾期罚息和复利按照案涉合同约定计算。关于律师费，原告中国工商银行南沙分行提供了相应证据证实其为本案诉讼支付了律师费32324.35元，属于案涉合同中约定的“贷款人为实现债权而产生的律师费”，该费用支出在合理范围内，被告薛智明应依约向原告中国工商银行南沙分行支付该律师费。关于抵押权，双方签订的《个人购房借款/担保合同》中明确约定了抵押条款，双方依法就被告薛智明名下房屋办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。被告薛智明不履行到期债务，根据合同约定及法律规定，原告中国工商银行南沙分行作为抵押权人有权在被告薛智明提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款中优先受偿，优先受偿范围包括了全部贷款本金、利息、逾期罚息、复利、违约金、补偿金、原告中国工商银行南沙分行实现债权的费用和被告薛智明所有其他应付费用。上述《个人购房借款/担保合同》订立在夫妻关系存续期间，被告谢玉英在抵押物共有人处签名，表明对借款的事实知情并同意，且借款用于购买房屋，为家庭共同所需，属于夫妻共同债务。因此，原告中国工商银行南沙分行要求被告谢玉英对被告薛智明的上述债务承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行与被告薛智明于2017年12月27日签订的《个人购房借款/担保合同》于本判决生效之日解除；二、被告薛智明应当在本判决生效之日起十日内一次性向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行清偿贷款本金余额1848841.82元以及利息、逾期罚息和复利（截止至2020年9月21日的利息、逾期罚息及复利共计72922.47元，2020年9月22日至实际清偿之日止的利息、逾期罚息及复利按照合同约定计算，罚息不应计算复利）；三、被告薛智明应当在本判决生效之日起十日内一次性向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行支付律师费32324.35元；四、被告谢玉英对被告薛智明上述债务承担连带清偿责任。五、若被告薛智明、被告谢玉英不履行上述义务，则依法处分广州市南沙区天瑞街5号201房产，原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行有权从所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10970元、保全费5000元，由被告薛智明、谢玉英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  何炎辉二〇二〇年十一月六日法官助理杨碧霞书记员张璐附表：                  《中国工商银行      个人住房贷款申      请表》、《个人购      房借款/担保合      同》              签订时间：              2017年12月27日                   借款人：              薛智明                  借款本金：              1900000元                  用途：              购买个人住房                  还款期数及期限：              360个月                  违约责任：              借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。      费用即贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费等费用。。                  计算标准              利率：              中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%                  罚息：              在约定利率基础上加收50%，按日计收                        复利：              对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利                  抵押情况              抵押物地址：              广州市南沙区天瑞街5号201房                  抵押人：              薛智明                  抵押权人：              中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行                  担保范围：              主合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用                  办理抵押登记时间：              2018年2月1日                  个人借款凭证              贷款发放时间：              2018年2月12日                  借款人：              薛智明                  贷款用途              购买个人住房                  贷款金额：              1900000元                  当期执行利率      （年）：              5.145%                  逾期利率（年）：              7.7175%                  律师费              付款人：              中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行                  收款人：              广东金本色律师事务所                  律师费：              32324.35元                  保全情况              被申请人：              薛智明                  保全情况：              裁定冻结薛智明、谢玉英名下价值1904345.03元的财产，该财产保全已执行完毕                  保全费：              5000元                          违约情况（截止至2020年9月21日）              贷款余额：              1848841.82元                  积欠利息合计：              72922.47元