福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初399号 原告：连城县农村信用合作联社姑田信用社，住所地连城县姑田镇下堡村新街**，统一社会信用代码913508251581039150。 法定代表人：江茂笙，职务主任。 委托诉讼代理人：蒋泳，男，1995年5月23日生，汉族，住福建省连城县，系原告连城县农村信用合作联社姑田信用社员工。 被告：陈铭辉，男，1984年4月10日生，汉族，住福建省连城县。 被告：陈凤英，女，1978年1月1日生，汉族，住福建省连城县。 被告：蒋家洪，男，1979年1月18日生，汉族，住福建省连城县。 被告：陈荣秋，男，1982年6月19日生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社姑田信用社（以下简称姑田信用社）与被告陈铭辉、陈凤英、蒋家洪、陈荣秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姑田信用社的委托诉讼代理人蒋泳到庭参加诉讼。被告陈铭辉、陈凤英、蒋家洪、陈荣秋经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 姑田信用社向本院提出诉讼请求：1.解除姑田信用社与陈铭辉、陈凤英于2019年5月11日签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》，与陈铭辉、陈凤英、蒋家洪、陈荣秋于2019年5月14日签订的《最高额保证借款合同》；2.依法判令陈铭辉、陈凤英立即归还姑田信用社福万通普惠金融卡本金余额99996元整及利息（含费用、违约金）6440.38元，合计金额106436.38元，并支付自2020年9月22日起至履行之日止按普惠金融卡领用合约规定和《最高额保证借款合同》的利率计算的利息、费用及违约金；3.依法判令蒋家洪、陈荣秋对上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费及实现债权费用由陈铭辉、陈凤英、蒋家洪、陈荣秋负担。事实和理由：陈铭辉因经营资金周转需要，于2019年5月11日向姑田信用社申请普惠金融卡，申请金额人民币壹拾万元整，陈铭辉填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程、《最高额保证借款合同》等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。根据陈铭辉的申请，姑田信用社于2019年5月14日核准并向陈铭辉发卡，普惠金融卡的卡号为62×××06，授信额度为人民币壹拾万元整，借款期限至2022年5月止，月利率9‰，按月收息，由蒋家洪、陈荣秋担保，普惠金融卡发放后，经姑田信用社多次催收，陈铭辉以各种理由拖欠利息及相关费用，至2019年9月22日止仍结欠普惠金融卡本金余额99996元整及利息（含费用、违约金）6440.38元，合计金额106436.38元，陈铭辉已经违约。根据福万通普惠金融卡申请表领用合约，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。为维护债权人合法权益，保障金融债权，维护金融稳定，依据《合同法》、《担保法》有关规定，请求人民法院判令陈铭辉、陈凤英、蒋家洪、陈荣秋立即归还所欠普惠金融卡的本息（含费用、违约金）。 陈铭辉、陈凤英、蒋家洪、陈荣秋未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年5月11日，陈铭辉因资金周转需要向姑田信用社申请办理信用额度100000元的福万通普惠金融贷记卡。陈铭辉填写了福万通普惠金融卡申请表，同意并愿意遵守连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名。福万通普惠金融卡领用合约第一条约定：“3.担保可采用保证、抵押或质押方式。担保范围为甲方（陈铭辉）因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。福万通普惠金融卡领用合约第二条约定：“3.普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方（陈铭辉）的透支金额按日计收利息、费用。甲方（陈铭辉）需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金。若甲方（陈铭辉）在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。”2019年5月14日，姑田信用社与陈铭辉、陈凤英、蒋家洪、陈荣秋签订了一份《最高额保证借款合同》（以下简称借款合同）。陈铭辉、陈凤英在借款合同借款人栏处签名，蒋家洪、陈荣秋在借款合同保证人栏处签名。借款合同第一条约定：“本合同借款金额、期限、利率等见专用条款第十一条。”借款合同第四条约定：“一、保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保。二、担保方式为连带责任保证。三、保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；如贷款按本合同约定宣布债务提去前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。四、保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。五、无论借款人将借款用于任何用途，保证人均愿对本合同项下的全部债务承担连带责任保证。保证人有义务对借款人的借款使用情况进行监督。”借款合同第六条约定：“一、发生下列情形之一，贷款人有权要求保证人履行保证责任。（一）本合同项下任一债务履行期间届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿。”借款合同第七条约定：“本合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失。”借款合同第十一条约定：“一、自2019年5月14日起至2022年5月13日止，由贷款人在最高贷款本金余额100000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2022年5月13日。借款用途范围为经营摩托车修配、销售等。二、贷款利率为月利率，为以下第（一）种：（一）固定利率，即9‰。”借款合同第十二条约定：“一、保证人担保的最高额债权金额按以下第（一）种方式确定：（一）最高额担保债权本金为人民币100000元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。”借款合同第十三条约定：二、贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。福万通普惠金融卡发放后，陈铭辉未按约定支付借款利息，经姑田信用社催要，也未归还借款本金。截止2020年9月22日，陈铭辉共透支姑田信用社福万通普惠金融卡本金99996元及利息（含费用、违约金）6440.38元。 另查明，陈铭辉向姑田信用社贷款时，陈凤英与陈铭辉系夫妻关系。 上述事实，有姑田信用社提供的陈铭辉与陈凤英的结婚证、福万通普惠金融卡申请表及其领用合约、福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书、最高额保证借款合同、陈铭辉普惠金融卡试算清单以及姑田信用社的委托诉讼代理人蒋泳在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，姑田信用社与陈铭辉签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》以及与陈铭辉、陈凤英、蒋家洪、陈荣秋签订的《最高额保证借款合同》，系合同双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。陈铭辉透支使用福万通普惠金融卡后，经姑田信用社催要，陈铭辉未归还借款本息属违约行为，依法应当承担相应的民事责任。姑田信用社诉请符合法律规定，本院予以支持。陈铭辉向姑田信用社借款时，陈凤英与陈铭辉系夫妻关系，且陈凤英在借款合同借款人栏处签名，应当认定陈凤英对陈铭辉的该笔借款知情并存在共同借款的意思表示，该债务应当认定为陈凤英与陈铭辉夫妻关系存续期间的共同债务，应当由陈凤英与陈铭辉共同偿还。蒋家洪、陈荣秋作为连带责任保证人，依法应当承担连带清偿责任。陈铭辉、陈凤英、蒋家洪、陈荣秋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 综上所述，为维护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除连城县农村信用合作联社姑田信用社与陈铭辉签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》以及与陈铭辉、陈凤英、蒋家洪、陈荣秋签订的《最高额保证借款合同》； 二、陈铭辉、陈凤英应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社姑田信用社福万通普惠金融卡透支本金99996元及利息（含费用、违约金）6440.38元，并支付自2020年9月23日起至判决履行之日止以99996元为本金按《福万通普惠金融卡领用合约》以及《最高额保证借款合同》约定的利率计算的利息、费用及违约金； 三、蒋家洪、陈荣秋对陈铭辉应支付的上述款项承担连带清偿责任； 四、蒋家洪、陈荣秋承担保证责任后，有权向陈铭辉追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2428.7元，减半收取1214.35元，由陈铭辉、陈凤英、蒋家洪、陈荣秋负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 吴振彪 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 吴智盛 书 记 员 邱香喜 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应于支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条【被告不到庭和中途退庭的处理】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。