重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初12255号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：顾頠，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭双，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：郭柯岐，女，1981年7月21日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告郭柯岐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人谭双到庭参加诉讼。被告郭柯岐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金398833.19元及截止于2020年4月1日的利息6663.60元；并支付从2020年4月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以借款本金398833.19元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%的基础上加收50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮10%的基础上加收50%计算）；2.判令被告承担原告律师费用损失：18247元；3.判令确认原告对被告提供的抵押物（九龙坡区某号房屋）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2016年11月10日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告发放贷款430000元，用于购买重庆市九龙坡区某号房屋并以该房屋作为抵押物向原告提供抵押担保。贷款期限为300个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%确定，还款方式为按月等额本息，逾期还款罚息为按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%的基础上再加收50%计算，复利按逾期还款罚息利率计收，贷款利息自实际放款日起计算等内容。前述合同签订后，原告与被告就抵押物办理了抵押登记，原告于2016年11月21日按约将全部借款转入被告指定的收款账户，但被告多次未按合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成严重违约，原告于2020年3月31日宣布贷款提前到期。现原告诉至法院要求判如所请。被告郭柯岐未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、不动产产权证、还款流水明细作为证据。被告未提交证据。原告举示证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年11月10日，被告（借款人暨抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》，并约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手房住房贷款，金额为人民币430000元贷款，用于购买坐落于重庆市九龙坡区某号房屋。贷款期限为300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人自愿选择每月1日为还款日。借款日未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在本合同约定利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人违约，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利息先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。借款人自愿以其名下的位于重庆市九龙坡区某号房屋为贷款人提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人员法院拍卖、变卖抵押物。此外，该合同还就争议解决、抵押登记等进行了约定。上述合同签订后，原告于2016年11月21日向被告发放了430000元贷款用于购买重庆市九龙坡区某号房屋。被告购房后用登记在其名下的案涉房屋为上述借款办理抵押登记，抵押权人为原告。原告按照合同约定向被告提供了贷款后，被告未按合同约定还款，原告遂向本院起诉要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截止于2020年4月1日，被告郭柯岐尚欠原告贷款本金398833.19元、利息6663.60元。本院认为，被告与原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约向被告发放了借款，被告使用该款项消费购房后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。根据合同约定，原告有权要求被告立即清偿剩余全部借款本金并支付利息、罚息和复利等，故原告要求被告支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据中国人民银行规定，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，原告要求将中国人民银行贷款基准利率直接转化为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为基准利率计算利息、罚息和复利的请求，于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求。因原告未提供证据予以证明，审理中原告亦当庭陈述律师费尚未实际支付，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告以其购买的重庆市九龙坡区某号房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已提前收回分期资金，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供抵押物享有优先受偿权。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭柯岐自本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止于2020年4月1日的贷款本金398833.19元、利息6663.60元。二、被告郭柯岐继续支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行从2020年4月2日起至贷款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，复利以未偿还的利息为基数，均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%计收）。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告郭柯岐所有的位于重庆市九龙坡区某号房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7656.16元，减半收取计3828.08元，由被告郭柯岐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  刘 淇二〇二〇年十一月十七日法官助理  袁 琴书 记 员  邹德芳