福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0305民初5202号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区笏石镇兴港北大道**。统一社会信用代码：9135030585534049XQ。（以下简称农业银行秀屿支行） 负责人：王耿，行长。 委托诉讼代理人：白建永，福建壶兰律师事务所执业律师。 被告：胡国业，男，1973年3月23日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行（以下简称农业银行秀屿支行）与被告胡国业信用卡纠纷一案，本院于2020年9月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行秀屿支行的委托诉讼代理人白建永到庭参加诉讼，被告胡国业经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令胡国业立即偿还信用卡欠款本金11736.36元及该款自欠款之日起至实际还清之日止按领用合约约定的方法计算的利息、违约金、手续费，暂计至2020年8月20日利息为1982.02元，违约金为650.74元；2、本案案件受理费由胡国业承担。事实和理由：2016年3月4日，胡国业向农业银行秀屿支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，农业银行秀屿支行通过审查后为其办理卡号为6253××××2950的信用卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定，对于非现金交易，农业银行秀屿支行在免息还款期（自银行记账日期至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部消费贷自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、违约金、超限费按月、按币种计收复利。第六条约定，胡国业未按期偿还欠款，农业银行秀屿支行有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由胡国业承担。胡国业分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。《中国农业银行金穗贷记卡章程》第十四条约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述反有贷款利息发卡银行均按月计收复息，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。第十六条约定，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付违约金、超限费。胡国业自开卡消费后未能按时偿还透支款项，截至2020年8月20日尚欠农业银行秀屿支行本金11736.36元、利息1982.02元、违约金650.74元。虽经农业银行秀屿支行多次催讨，胡国业却置之不理。 胡国业未作答辩，也未提供证据。 农业银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、身份证复印件、身份证联网核查结果、信用卡发卡调查表、银行卡交易明细、送达地址确认书、借记卡产品资料查询一组，证明胡国业的资信状况符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《中国农业银行金穗准贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》规定的信用卡申领人的资格，农业银行秀屿支行已尽到审慎审查的义务。农业银行秀屿支行在胡国业申请办理信用卡的过程中已经尽到注意提示的义务。胡国业明知且自愿接受《中国农业银行金穗信用卡章程》的所有约定。 2、关于修订《中国农业银行金穗信用卡章程》公告、关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告、金穗信用卡领用合约（个人卡）、信用卡分期申请方式及手续费一组，证明修订后的章程、合约对胡国业有约束力。信用卡分期手续费的计算方式。 3、欠款欠息明细、账户信息明细各一组，证明胡国业尚欠农业银行秀屿支行借款本金、利息、违约金及分期手续费的事实。 4、额度调整历史查询表一份，证明胡国业授信额度调整的事实。 因胡国业缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2016年3月4日，胡国业向农业银行秀屿支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名捺印确认“本人已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡信用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”。农业银行秀屿支行通过胡国业的申请后，为其办理卡号为6253××××2950的信用卡。2016年11月15日，中国农业银行股份有限公司在官网上发布《关于修订的公告》。2016年12月28日，中国农业银行股份有限公司在官网上发布《关于修订的公告》。修订后的《中国农业银行金穗信用卡领用合约》主要约定：信用卡申请人申领信用卡后，利息以透支金额为基数自银行记账日开始按照每日万分之五计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，则按最低还款额未偿部分的5%计算逾期还款违约金。农业银行秀屿支行在官网上就账单分期业务办理方式及手续费等进行公示，主要内容为可选期数为3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期），每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。胡国业自2019年12月8日起逾期，现尚欠本金11736.36元及相应的利息、违约金、手续费。农业银行秀屿支行于2020年9月17日诉至本院。案经审理，因胡国业缺席，致本案无法调解。 本院认为，农业银行秀屿支行与胡国业签订的《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》，《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》等材料，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。胡国业尚欠农业银行秀屿支行上述透支款项及相应的利息、违约金、手续费，有农业银行秀屿支行提供的上述证据及其庭审陈述为凭，足以认定。胡国业未按期足额还款的行为构成违约，农业银行秀屿支行的诉求有事实及法律依据，可予支持，但利息、违约金、手续费应以不超过年利率24%为限。胡国业经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 胡国业应在判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田秀屿支行信用卡透支本金11736.36元，并自2019年12月8日起按合同约定计算利息、违约金、手续费至偿清之日止（折合年利率不超过24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费159.2元，减半收取计79.6元，由胡国业负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 林美霞 二〇二〇年十一月十二日 法官助理 陈 婕 书 记 员 林 晶 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。