河南省平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初3895号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦。统一社会信用代码91410400871751555P。主要负责人：徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：文保献，男，1961年10月10日出生，汉族，住平顶山市卫**。银行员工。委托诉讼代理人：申英英，河南炳东律师事务所律师。被告：谷士刚，男，1970年1月25日出生，汉族，住河南省息县。被告：刘梅，女，1970年8月10日出生，汉族，住河南省息县。被告：河南明源实业集团房地产开发有限公司，住所地平顶山市卫**北环路与新华路交叉口（明源工业园）。统一社会信用代码914104007065729089。法定代表人：陈晓明，董事长。委托诉讼代理人：郭辽，男，1970年4月15日出生，汉族，住平顶山市新华区。原告中国银行股份有限公司平顶山分行（以下简称中行平顶山分行）与被告谷士刚、刘梅、河南明源实业集团房地产开发有限公司（以下简称明源公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行平顶山分行的委托诉讼代理人文保献、申英英到庭参加诉讼，被告谷士刚、刘梅、明源公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中行平顶山分行向本院提出诉讼请求：一、判令谷士刚、刘梅偿还中行平顶山分行欠款本金58400.85元，利息1259.38元，罚息810.84元（利息、罚息暂计算至2020年4月15日，并按合同约定顺延至实际清偿完毕之日）以上共计60471.07元；二、判令明源公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；三、判令中行平顶山分行对谷士刚、刘梅抵押的位于河南省××××大道中段北侧明珠世纪城19号楼东1单元5层东户1-501房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费等实现债权的费用由谷士刚、刘梅、明源公司承担。事实和理由：2011年11月2日，中行平顶山分行与谷士刚、明源公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号：2011年房字3**，合同约定谷士刚向中行平顶山分行借款230000元，借款期限为120个月，借款利率以中国人民银行公布的同档次法定利率为基础按比例上浮10%，实行等额本息方式还款。未按约定足额归还本金、支付利息的按合同利率加收50%的罚息并约定了违约责任。明源公司为该笔借款提供担保。谷士刚、刘梅以位于河南省××××大道中段北侧明珠世纪城19号楼东1单元5层东户1-501的房产为该笔借款提供抵押。合同签订后，中行平顶山分行按约履行了放款义务，但谷士刚、刘梅、明源公司未按合同约定归还贷款本息，已构成违约。综上，特依据民诉法等相关法律规定，提起诉讼，以维权益。被告谷士刚未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告刘梅未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告明源公司未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。经审理查明，2011年11月2日，借款人谷士刚、贷款人中行平顶山分行、保证人明源公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号：20111年房字3**主要约定：谷士刚向中行平顶山分行借款23万元，用于购买位于平顶山市××大道中段北侧明珠世纪城19号楼东1单元5层东户的房产，贷款期限为120个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日，还款方式为等额本息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，挪用贷款罚息利率为贷款利率水平上加收100%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：河南明源实业集团房地产开发有限公司，账号：24×××72）；借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，如借款人未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权行使抵押权，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿本合同项下债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；借款人未按期归还借款本息的，中行平顶山分行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法对抵押房屋行使抵押权；凡因履行本合同所产生的一切争议、纠纷，双方通过协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院起诉；本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准，借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。该合同附抵押物清单一份，谷士刚在抵押人处签字捺印，刘梅在抵押物共有人处签名捺印。中行平顶山分行提供刘梅签名捺印的《财产共有人承诺函》一份，载明：“中行平顶山分行：本人刘梅，作为2011年1年房字第**国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》项下抵押物清单所列财产的共有人，同意谷士刚以此财产做抵押向贵行商借零售贷款，金额23万元整，本人承担连带责任。承诺人：刘梅，2011年10月。”2011年11月30日，中行平顶山分行按照约定发放贷款23万元，贷款借据显示借款期限自2011年11月30日至2021年11月30日，月利率为6.4625‰。2014年9月9日，涉案房屋于2014年9月9日在平顶山市房地产产权产籍监理所办理了房屋他项权证（平房他证卫东字第140075**），显示：房屋他项权利人为中行平顶山分行，房屋所有权人为谷士刚，房屋所有权证号为卫东14005896，房屋坐落为平顶山市××大道中段北侧明珠世纪城19#楼东1单元5层东户，附记：房屋产权人刘梅产权证号卫东14005897。中行平顶山分行表示，自2019年11月起谷士刚未再按月还款，截止2020年4月15日，谷士刚尚欠中行平顶山分行贷款本金58400.85元、利息1259.38元、罚息810.84元。中行平顶山分行追索未果，引起诉讼。另查明，中行平顶山分行提供谷士刚、刘梅办理贷款手续时提交的户口本复印件显示谷士刚、刘梅系夫妻关系。上述事实，有中行平顶山分行提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《借款借据》、他项权证、贷款借据、逾期明细、《财产共有人承诺函》及庭审笔录在卷证实。本院认为，债务应当清偿。谷士刚贷款逾期未还，已经构成违约，中行平顶山分行要求谷士刚偿还下欠贷款本息，于法有据，本院予以支持。刘梅在《财产共有人承诺函》上签名，用贷款购买其共同抵押房产，该笔债务系谷士刚与刘梅夫妻之间的共同债务，故刘梅应与谷士刚共同承担清偿责任。谷士刚、刘梅将位于平顶山市××大道中段北侧明珠世纪城19#楼东1单元5层东户的房产抵押给中行平顶山分行，并办理了抵押登记，故中行平顶山分行要求对该房产在担保债权范围内享有优先受偿权，并无不当，本院亦予以支持。明源公司作为涉案贷款的保证人，提供阶段性连带责任保证，中行平顶山分行并未提供证据显示在涉案房屋办理他项权证登记的2014年9月9日之前存在到期未清偿债务或其他应承担保证责任的证据，故对中行平顶山分行主张明源公司承担连带清偿责任的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。谷士刚、刘梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、谷士刚、刘梅于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司平顶山分行贷款本金58400.85元及截止2020年4月15日的利息1259.38元、罚息810.84元，并自2020年4月16日起继续按约定支付利息、罚息至贷款全部清偿之日止；二、中国银行股份有限公司平顶山分行对谷士刚、刘梅提供抵押的位于平顶山市卫东区平安大道中段北侧明珠世纪城19#楼东1单元5层东户房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回中国银行股份有限公司平顶山分行的其他诉讼请求。案件受理费1312元，减半收取656元，由谷士刚、刘梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  闫兴斌二〇二〇年十一月十九日法官助理康梦龙书记员丁鸣附本案适用相关法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。