内蒙古自治区赤峰市中级人民法院民事判决书（2020）内04民终4166号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司，住所地内蒙古呼和浩特市新城区哲里木路天骄年华小区**综合楼。法定代表人：王蒙宁，经理。委托诉讼代理人：孟寒，内蒙古法林律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：赵国有，男，1955年12月8日出生，汉族，无职业，住赤峰市林西县。被上诉人（原审原告）：王桂芳，女，1955年3月12日出生，汉族，无职业，住赤峰市林西县。被上诉人（原审原告）：景赫，女，2001年9月29日出生，汉族，学生，住赤峰市林西县。三被上诉人委托诉讼代理人：曹凤旭，内蒙古方赫律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人赵国有、王桂芳、景赫保险合同纠纷一案，不服林西县人民法院（2020）内0424民初856号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月27日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司上诉请求：一、请求二审法院撤销林西县人民法院（2020）内0424民初856号民事判决书，依法改判。二、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、原审判决违反法律规定和合同约定，判决有失公允。1.最高院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条：投保人或投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或盖章，而由保险人或保险人的代理人签字或盖章的，对投保人不生效。但投保人已经缴纳保险费的，视为其对代签字或盖章行为的追认。投保人收到保险人签发的保险单重要提示栏已经载明：1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2.收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人、被保险人义务、赔偿处理、通用条款等。保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。投保人提出保险要求，经保险人同意，并就合同条款达成合意，保险合同成立。故保险条款和保险单或者其他保险凭证均是保险合同的组成部分，不因其可以单独分开而否定其存在的真实性。投保人做为具有完全民事行为能力人，应当对投保时影响其切身利益的事项给予合理注意，如果其在收到保险单时未一并收到保险条款，应当也能够及时与保险公司取得联系，要求保险公司采取补救措施。投保人接到了保险人签发的保险单应视为一并接收了保险条款。投保人依据保险人签发的保险单要求保险人承担保险责任，必然受保险合同条款的约束。2.关于保险条款中对醉酒的免责条款，保险人需尽到提示义务还是明确说明义务的问题。《道路交通安全法》第十条机动车驾驶人应当遵守道路交通安个法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。因此饮酒驾驶机动车是法律法规明文禁止的周知性事项，是法律法规禁止性规定在保险条款中的援引。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条：“保险人将法律行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为山主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，保险人对上述情形的免责条款只须尽到一般提示义务，该条款即可生效。本案中，上诉人给被保险人签发的保险单重要提示栏载明：3.请详细阅读承保险种对应的保险条款、特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险义务人义务、赔偿处理、通用条款等”，保险条款中的责任免除部分字体均做加黑加粗处理，足以引起普通阅读者的注意。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”，为此，上诉人已经履行了相关义务，合同成立，双方应受条款约束。二、原审判决缺乏事实及法律依据，证据不足。肇事车辆并未经过维修，也未做相关的鉴定，车辆的合理维修价格及是否已达到报废状态均无证据予以支持，且车辆至事故发生时还存在贬值损失，原审法院未考虑上述因素，径行判由上诉人直接在限额内全额赔偿被上诉人的车辆损失，明显没有事实及法律依据。综上，请求二审法院查清事实，依法改判。被上诉人赵国有、王桂芳、景赫答辩服判。赵国有、王桂芳、景赫向一审法院起诉请求：一、判令保险公司立即给付机动车交通事故车辆损失款287800元；二、诉讼费由保险公司承担。一审法院认定事实：2019年2月6日21时50分许，在林西县省道204线338km＋800km处路段，景春华驾驶×××号小型普通客车由南向北行驶时车辆驶出西侧路外，致该车乘车人赵某摔出车外，×××号小型普通客车又与赵某发生碰撞，致驾驶员景春华和乘车人赵某当场死亡，车辆部分机件受损的交通事故。本次事故经林西县公安局交通警察大队认定，景春华醉酒后（血液中乙醇含量为222.7mg／100ml）驾驶机动车超速（时速为107km／h）行驶、未按照操作规范安全驾驶是本次事故发生的原因，应承担本起事故全部责任，赵某在本次事故中不承担责任。事故发生后，林西县公安局交通警察大队依法委托沈阳佳实司法鉴定所对肇事车辆坠入道路西侧边沟内发生事故时：“1、是否与其他车辆接触，2、女乘员甩出后是否与小型普通客车接触，3、小型普通客车失控侧滑时的行驶速度。”进行司法鉴定，鉴定结论为“1、×××号小型普通客车未与其他车辆接触刮碰，2、×××号小型普通客车与甩出的女乘员接触刮碰，3、×××号小型普通客车侧滑失控时的瞬时速度为107km／h。”景春华驾驶的×××号小型普通客车由赵某作为被保险人在中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司投保了机动车车辆损失险（保额287800元）及不计免赔，事故发生在保险期间内。肇事车辆毁损较为严重。另查明，景春华与赵某系夫妻关系，景赫系二人婚生女（2001年9月29日出生）。赵国有系赵某父亲（1955年12月8日出生），王桂芳系赵某母亲（1955年3月12日出生），二人育有包括赵某在内的两名子女。景春华与赵某因车祸死亡后，城北街道北门外社区指定赵国有、王桂芳为景赫的第一监护人。一审法院认为，本案的争议焦点为：因肇事车辆驾驶人景春华具有醉酒驾驶行为，属于违反法律禁止性规定，被告保险公司应否赔偿肇事车辆的车辆损失。依据《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。以上规定虽减弱了保险人的明确说明义务，但依据该条款，保险公司如果将禁止性规定作为免责条款的免责事由，仍应向投保人进行充分提示，使得投保人知道违反禁止性规定与保险公司免责之间的因果联系。本案中，保险公司向法院提交了保险条款及免责声明，但景赫、赵国有、王桂芳对免责声明中“赵某”的签字不予认可，保险公司亦不确定该签字是否是赵某本人所签，故本案中保险公司未能充分举证证明其已经向投保人对责任免除条款进行了提示，使其知晓违反这一禁止性规定与保险公司免除保险责任之间的因果关系，故该免责条款对投保人不产生效力，保险公司应在车辆损失险限额内承担赔偿责任。关于肇事车辆的损失，肇事车辆毁损较为严重，根据原告方的实际情况，修复车辆已经没有必要，车辆交付保险公司还能实现其剩余价值，保险公司应当按保险合同约定的保险限额赔偿原告方的车辆损失。中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司“因该车驾驶员醉酒驾驶，根据保险条款属于我公司责任免除项，不同意支付车辆损失保险费。车辆损失未经过鉴定，也并没有进行合理修复，亦并未提供相关证据证明车辆到达全损状态。事故发生时投保车辆还有相应的贬值损失。”的抗辩理由，因未充分尽到提示义务；缔结合同时约定保险标的物价值，结合原告的实际情况，根据保险标的损余处理原则，残损车辆归保险公司所有，无需进行鉴定和修复。其抗辩理由不能成立。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第五十五条第一款、第五十九条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司赔偿原告王桂芳、景赫、赵国有×××号小型普通客车车辆损失保险金287800元，此款限判决生效后十日内给付。二、×××号小型普通客车归被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司所有，限判决生效后十日内交付。本院二审期间，上诉人未提交新证据。本院查明的事实与一审查明的相关事实一致，本院予以确认。本院认为，上诉人主张根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第三条的规定，即使免责声明中“赵某”的签字非本人所签，但其已经缴纳保险费，视为对代签字或盖章行为的追认，所以应受保险合同条款的约束。赵某缴纳保险费用是对其与保险公司之间的保险合同关系予以认可，但并不能证明保险公司就免责条款对赵某履行了提示义务，故上诉人的该上诉理由不能成立，本院不予支持。就投保车辆的损失问题，结合本案的实际情况，投保车辆损毁严重，虽未鉴定是否达到报废标准，但对被上诉人方已无修复的必要。投保车辆交付上诉人能够实现剩余价值，故一审判决保险公司按照保险合同限额内全额赔偿上诉人并无不当。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5617元，由中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 盛明智审判员 鹿春林审判员 郭 宇 二〇二〇年十一月六日法官助理 斯 璐书记员 冯 冰