内蒙古自治区五原县人民法院民事判决书（2020）内0821民初2168号原告：中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司。统一社会信用代码：9115080270143002X8。负责人：陈某。委托诉讼代理人：刘某，系内蒙古扬阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：李某，系内蒙古扬阳律师事务所律师。被告：薛某，现住五原县。被告：杨某，现住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司与被告薛某、杨某保险纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘某到庭参加了诉讼，被告薛某、杨某经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告支付保险理赔款85728.97元，并从2020年5月10日起至还清款之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息；（至起诉时利息约为857元）2、判令二被告支付应付逾期保险费7876.28元；（1、2项合计94462.2元）。事实及理由:2018年12月12日，被告薛某向原告投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定，被保险人为向中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行（以下简称农行临河支行)；贷款金额为127000元；保险金额为140439.6元；每月保费为2128.71元；保险费缴纳为按月缴纳；同时约定保险人基于投保人违约理赔后保险人有权追回赔偿款项等。2018年12月19日，被告薛某与农行临河支行签订《个人担保借款合同》,被告薛某向农行临河支行贷款127000元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，被告收到贷款后，没有按约按期偿还贷款，2020年5月9日原告按保险合同约定向农行临河支行赔付保险理赔款85728.97元，导致保险事故发生。农行临河支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。综上，按照保险合同约定，被告应当给原告支付原告向银行赔付的保险理赔款85728.97元，并支付保险合同约定应付逾期保险费用7876.23元，合计93605.2元。现原告为维护合同权益，特诉至贵院，请求依法判决，支持原告诉讼请求。被告薛某、杨某未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，在庭审中本院组织当事人进行了证据审理，予以确认后在卷佐证。本院根据当事人陈述和确认的证据，经审理认定事实如下：2018年12月11日，被告薛某向原告递交《个人信用贷款保证保险投保单》，12月12日与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》。保险合同约定，投保人为薛某，被保险人中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行，贷款金额127000元，保险费76633.56元，保险金额140439.60元，赔偿等待期80天，每月保险费2128.71元。2018年12月19日，薛某与中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定借款127000元；借款用途日常生活消费；借款期限36个月；借款的还款方式为等额本息还款方式。违约责任9.5约定，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同尾部借款人薛某签名捺印、贷款人中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行及保证人原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司的代表人签字并加盖公章。同日，杨某向原告发出《共同承担贷款债务申明书》，承诺愿与借款人共同承担偿还该笔借款的责任。其与薛某为夫妻关系，以书面保证承诺向中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司申请的借款127000元开展经营活动，该项资产为共同所有。无论发生任何变故，愿与借款人共同承担偿还该笔借款的责任。2020年5月9日，因借款人逾期偿还贷款导致保险理赔责任发生，原告支付中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行理赔款85728.97元。同时产生逾期保险费7876.23元。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。本案原、被告与中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行签订的《个人担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效，均应按约履行。合同签订后，中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行已向被告薛某发放贷款127000元，但薛某未按约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《个人担保借款合同》约定，薛某构成违约时，中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行有权宣布未清偿部分贷款立即到期，可向借款人、担保人收回尾欠的全部贷款本金并结清利息。因被告薛某为上述贷款投保了《个人信用贷款保证保险》，约定薛某如对上述贷款发生违约，由原告代为清偿被告所欠中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行的贷款本息，原告代偿后对被告享有追偿权。因此，本案原告将贷款本金及利息代偿后，取得了对被告薛某的追偿权。现原告要求判令被告偿还原告向中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行代偿的借款85728.97元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告薛某与杨某系夫妻关系，贷款用途是用于日常生活消费，此债务是夫妻关系存续期间的用于日常生活消费的共同债务，应当承担共同偿还责任。关于原告主张被告应支付保险费7876.23元的诉讼请求，根据保险合同约定保险费按月支付，每月缴纳2128.71元，双方在保险合同中约定明确，该保险费的约定也不违反法律规定，本院予以支持。原告请求承担欠款期间的利息，双方无约定，本案不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十六条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告薛某、杨某于本判决书生效后十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司代偿款85728.97元。二、被告薛某、杨某于本判决书生效后十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司保险费7876.23元。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司的其他诉讼请求。案件受理费2162元，由被告薛某、杨某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。                                                                                                  审判长 李阅兵人民陪审员 宋 水人民陪审员 高永阁二○二○年十一月十一日书记员 温程彦附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十六条保险人应以自己的名义行使保险代位求偿权。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。