福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初5485号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场****第****，统一社会信用代码：913503055653799940。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城。一般代理。 被告：陈绍馥，男，1970年10月1日出生，汉族，住所地福建省莆，住所地福建省莆田市秀屿区 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商银行秀屿支行）与被告陈绍馥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城、被告陈绍馥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令陈绍馥立即归还普惠金融卡透支本金299971.08元（以下币种均指人民币）以及该款自2020年5月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、罚息、复息；2、依法判令本案的全部诉讼费用由陈绍馥承担。事实和理由：2019年4月6日，陈绍馥向农商银行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》，并约定：“1、普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（指农商银行秀屿支行，下同）核定的收费标准计收利息及费用，普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率若有变化，则按乙方核定的收费标准计收；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（指陈绍馥，下同）的透支金额按日计收利息、费用，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3、乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，乙方的授信额度一经调整，立即生效”。 合同签订后，农商银行秀屿支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过陈绍馥的申请，于2019年4月9日向陈绍馥发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××8118）一张，授信额度为300000元，授信期限3年。但陈绍馥自2020年5月份发生账单310121.19元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，陈绍馥应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 陈绍馥庭审时辩称，该卡确系他本人办理并使用，具体办理时间为2016年，后2019年4月9日到农商银行秀屿支行处申请延期使用信用卡。目前由于经济困难，多张银行信用卡逾期未还，一次性偿还欠款确有困难，请求分期分批归还欠款。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行秀屿支行营业执照复印件（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回）、负责人身份证明书及陈绍馥身份证复印件各一份，欲证明涉案双方诉讼主体适格的事实； 2、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明2019年4月6日，农商银行秀屿支行与陈绍馥签订福万通普惠金融卡申请表，陈绍馥知晓使用该信用卡的法律规定，并就各方权利义务进行明确约定，第五条第三点中约定发生陈绍馥违反本合约及有关规定或连续逾期还款达三次，农商银行秀屿支行无需通知陈绍馥即可停止卡片使用，并要求陈绍馥立即清偿所有欠款；第七点中约定双方在申请表中确定的债务催收、法律文书送达地址作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址；农商银行秀屿支行经审查后同意给予陈绍馥福万通普惠金融卡，授信额度为300000元的事实； 3、《普通贷款账户交易明细查询》打印件一份，欲证明陈绍馥自2020年6月21日开始逾期归还利息，利息自2020年5月21日开始计算。后陈绍馥曾分多次分期分批归还部分本金及利息，分别是：2020年7月17日系统自动扣款0.05元，8月31日归还利息3元，10月10日归还利息15元，共计归还利息等18.05元。截止至2020年11月9日尚欠本金299971.08元及利息等相关费用的事实。 经质证，陈绍馥对上述证据均无异议。 陈绍馥未向本院提供证据。 农商银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2019年4月6日，陈绍馥向农商银行秀屿支行申请办理延期使用福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份。陈绍馥在申请表上签名并摁手印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约和章程的各项规则”，并约定：“1、普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（指农商银行秀屿支行，下同）核定的收费标准计收利息及费用，普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率若有变化，则按乙方核定的收费标准计收；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（指陈绍馥，下同）的透支金额按日计收利息、费用，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3、甲方违反本合约及有关规定或连续逾期还款达三次，乙方无需通知甲方即可停止卡片使用，并要求甲方立即清偿所有欠款；4、双方在申请表中确定的债务催收、法律文书送达地址作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址。合同签订后，农商银行秀屿支行按照福万通普惠金融卡申领审批程序通过陈绍馥的申请，于2019年4月9日向陈绍馥发放普惠金融卡（卡号：6228××××8118）一张，授信额度为300000元，授信期限3年。但陈绍馥自2020年6月21日起逾期归还本金299971.08元，未能依约偿还透支款项。无奈，案诉本院。 另查明，后陈绍馥曾分多次分期分批归还部分本金及利息，分别是：2020年7月17日系统自动扣款0.05元，8月31日归还利息3元，10月10日归还利息15元，共计归还利息等18.05元。截止至2020年11月18日尚欠本金299971.08元。 本院认为，农商银行秀屿支行与陈绍馥签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》，《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。陈绍馥于2020年6月21日起逾期归还次数达三次，未能依约偿还，系违约行为，合约约定的合同解除权已成就。现农商银行秀屿支行主张陈绍馥应立即归还透支本金299971.08元以及自2020年5月21日起至付清款项之日止的利息、罚息及复息，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 陈绍馥应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行本金299971.08元，并自2020年5月21日起按合同约定计算利息、罚息及复息至偿清之日止（已归还的18.05元予以折抵，利息、罚息及复息折合年利率以不得超过24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6007.8元，减半收取3003.9元，由陈绍馥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇二〇年十一月十七日 书记员  陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。