阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初7038号原告:广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******景湖花园综合楼（确认的送达地址：阳江市江城区*******景湖花园12楼）。负责人：罗玉瑾，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，女，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，男，该行员工。被告：梁建平，男，1974年8月出生，汉族，户籍所在地：广东省阳东县****************，现居住地及确认的送达地址：阳江市阳东区***********。公民身份号码：441************292。被告：黎芹，女，1971年3月出生，汉族，户籍所在地：广西苍梧县************，现居住地及确认的送达地址：阳江市阳东区***********。公民身份号码：450************085。原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发行阳江分行）诉被告梁建平、黎芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖、被告梁建平、黎芹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行阳江分行向本院提起诉讼请求：1、解除原告与被告梁建平签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1510120268）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001543）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）；2、被告梁建平归还给原告本金人民币108982.17元和利息、罚息、复利（计至2020年8月20日为止利息3765.09元、罚息402.71元、复利81.13元，合计113231.10元，从2020年8月21日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；3、被告黎芹对被告梁建平所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；4、两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2015年9月9日，原告与被告梁建平签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1510120268）,该申请表订明：被告梁建平向原告申请贷款30万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001543）核准发放给被告的贷款额度为15万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告梁建平建立借贷关系是被告梁建平与被告黎芹婚姻关系存续期间，该贷款属两被告的共同债务，被告黎芹应对梁建平所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告梁建平签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001），原告于2015年10月14日发放了贷款15万元给被告梁建平,履行了合同约定义务。被告梁建平偿还款项后，在15万元循环额度有效期内，原告先后于2019年7月12日发放10万元、2019年7月26日发放1万元、2019年8月5日发放1万元、2019年8月27日发放1万元、2019年9月7日发放1万元、2019年9月25日发放1万元、2019年10月27日发放2万元、2019年11月5日发放2.9万元、于2019年11月24日发放1万元、于2019年12月13日发放1.2万元、于2020年1月10日发放1.2万元、于2020年2月9日发放1万元，共12笔款给被告梁建平。被告梁建平借款后供款至2020年6月5日，从2020年6月6日至今拖欠供款，计至2020年8月20日，被告梁建平尚拖欠原告贷款本金108982.17元、利息3765.09元、罚息402.71元、复利81.13元，合计113231.10元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告梁建平、黎芹辩称，因为受疫情影响，未能及时还钱。我刚开始复工，现在还钱有一定的难度，但会尽力还钱。我在10月7日还了9500元，在9月13日还了3000元，在9月6日还了3660元。本院经审理认定事实如下：被告梁建平与黎芹是夫妻关系，双方于2012年1月5日登记结婚。2015年9月8日，原告与被告梁建平签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1510120268），载明：被告梁建平向原告申请借款30万元；额度期限：60个月；固定利率：月利率1.5%，合同有效期内利率不变；未按约定期限还款，逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期；终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同；本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。被告梁建平、黎芹分别在借款人及借款人配偶一栏签名盖指模确认。2015年10月14日，原告又分别与被告梁建平签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159001543）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119159001543*001）。《个人信用贷款核准通知书（额度）》主要载明：授信额度为15万元，该额度为循环额度；有效期限自2015年10月14日起至2020年10月14日止；贷款用途为经营周转；还款方式为等额本息，还款日为每月6日；固定利率以月利率1.5%计息；循环额度项下单笔出账可通过广发银行网点办理额度项下单笔出账或通过电子渠道办理额度项下单笔出账；本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》主要约定：贷款金额为15万元；贷款期限为36个月；贷款用途、还款方式及还款日、利率均与《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定相同；本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。上述合同签订后，原告发放了借款15万元给被告梁建平,履行了合同约定义务。被告梁建平偿还部分款项后，在15万元循环额度有效期内多次向原告借款，但被告梁建平借款后未能按约定还款，截至2020年8月20日，被告梁建平尚欠原告借款本金108982.17元、利息3765.09元、罚息402.71元、复利81.13元，合共113231.10元未还。原告遂提起诉讼，请求如诉称。本案在开庭审理后，被告梁建平向原告偿还了小部分贷款，截至2020年11月17日止，尚欠原告贷款本金81264.23元、利息2812.75元、罚息511.55元、复利78.19元，合共84666.72元未还。案经调解，原告同意被告梁建平贷款展期，但被告梁建平、黎芹均不同意按原约定的每期还款数额还款，致使调解无果。本院认为，原告与被告梁建平在平等、自愿、协商一致的基础上签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原被告双方约定的合同期限已于2020年10月14日届满，合同已终止，因此，对原告的第一项诉讼请求，本院予以驳回。原告已按照合同约定向被告梁建平发放了贷款，被告梁建平没有按照合同约定如期还款，构成违约。截至2020年11月17日，被告梁建平尚欠原告借款本金81264.23元、利息2812.75元、罚息511.55元、复利78.19元，合共84666.72元未还，原告请求被告梁建平偿还借款本金及利息，合法合理，本院予以支持。原告与被告梁建平建立借贷关系是在被告梁建平与黎芹婚姻关系存续期间，且被告黎芹在《生意人卡（生意红）申请表》中“借款人配偶”一栏签名并按捺指印确认，即被告黎芹知晓并同意被告梁建平向原告借款，故该借款是被告梁建平与黎芹的共同意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活，共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定梁建平向原告的借款属于夫妻共同债务，原告请求被告黎芹对梁建平所欠的借款承担共同清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、限被告梁建平在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金81264.23元、利息2812.75元、罚息511.55元、复利78.19元[上述款项计至2020年11月17日，从2020年11月18日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止]给原告广发银行股份有限公司阳江分行；二、被告黎芹对被告梁建平的上述债务承担共同清偿责任；三、驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1282元（原告已预交），由被告梁建平、黎芹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  曾建通二〇二〇年十一月十八日书记员  苏壁映附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。