湖南省津市市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0781民初837号 原告：湖南津市农村商业银行股份有限公司灵泉支行，住所地湖南省津市市灵泉镇五泉居委会爱民路电信分公司对面。 负责人：汪成，该支行行长。 委托诉讼代理人：张克新，男，1964年9月15日出生，汉族，住湖南省津市。 委托诉讼代理人：朱传敢，男，1975年10月16日出生，土家族，住湖南省津市。 被告：黄生财，男，1972年5月26日出生，汉族，住湖南省津市。 被告：何凯，男，1983年10月5日出生，汉族，住湖南省澧县。 原告湖南津市农村商业银行股份有限公司灵泉支行（以下简称灵泉支行）与被告黄生财、何凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。灵泉支行的委托诉讼代理人张克新、何凯到庭参加诉讼，黄生财经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 灵泉支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令黄生财立即偿还灵泉支行贷款本息54083元（贷款利息计算至2020年9月28日），并支付利息至本息偿还之日；2.判令何凯对黄生财所负债务承担连带清偿的保证责任；3.判令黄生财、何凯承担本案诉讼费。事实和理由：因日常消费需要，黄生财于2017年3月17日向灵泉支行申请贷款50000元，由何凯连带保证担保，期限三年。同日，灵泉支行与黄生财签订了《最高额借款合同》，约定贷款最高额度50000元，期限3年，2017年3月17日—2020年3月16日，50000元额度内循环使用，按月结息，灵泉支行与何凯就黄生财《最高额借款合同》签订了《最高额保证合同》及不可撤销担保承诺书。黄生财于2019年3月13日借款50000元，约定2020年3月13日到期，年利率6.9‰。灵泉支行依约履行了发放贷款的合同义务，黄生财没能按约定履行按期付息的义务，截止2020年9月28日止，本金已逾期，拖欠利息4083元，已构成违约。 黄生财未作答辩。 何凯辩称，1、2017年3月17日，黄生财与灵泉支行签订《最高额借款合同》时，何凯是被银行工作人员有意识的误导才签订的担保合同；2、2019年3月13日，黄生财借款50000元，银行没有通知何凯作为担保人，而是在2020年黄生财逾期后，才告知何凯是担保人。因此何凯不应当对黄生财所负债务承担连带清偿责任。 灵泉支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据灵泉支行的营业执照副本复印件、黄生财、何凯的身份证复印件、黄生财的贷款申请报告、贷款客户面谈记录、担保人客户面谈记录、何凯职业及收入证明、担保人客户面谈记录、不可撤销担保承诺书、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、便民卡放款确认书、贷款利息计算说明。黄生财、何凯未向本院举证。本院组织当事人进行了质证，黄生财未到庭进行质证，视为放弃质证权利。何凯对灵泉支行提交的灵泉支行的营业执照副本复印件、黄生财、何凯的身份证复印件、黄生财的贷款申请报告、贷款客户面谈记录、担保人客户面谈记录、不可撤销担保承诺书、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、便民卡放款确认书、贷款利息计算的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。但对灵泉支行提交的何凯的收入证明及工资发放表有异议，认为灵泉支行是从何凯办理信用卡的资料中复印的，本院认为，何凯的收入证明及工资发放表与本案没有关联，本院不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月17日，黄生财向灵泉支行申请便民卡贷款50000元，2017年3月17日，何凯向灵泉支行出具不可撤销担保承诺书，主要内容为：“我自愿为借款人黄生财同志贷款担保，担保贷款本金伍万元，担保的借款期限以保证担保借款合同为准，利息依照国家规定的农村信用社贷款利率计算，承担贷款本金及利息的连带清偿责任。不因贷款人的撤销、合并等机构改革的变更、借款人的破产清算、死亡等原因的发生而撤销担保。本担保为不可撤销连带保证担保，保证人不得因贷款人的催收、追讨行为抗辩，担保本金及利息的偿清为止。”2017年3月17日，贷款人湖南津市农村商业银行股份有限公司灵泉支行与借款人黄生财波签订了合同编号为（1888090500）最高额借字（2017）第00000090号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，该合同主要内容为：第一条借款额度和期限约定，本合同项下的最高借款本金额度为50000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年3月17日起至2020年3月16日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任何一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付。……第三条利率和罚息约定：一、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为90.34%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。……三、本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准。……第六条违约责任约定（一）逾期罚息：借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息。（二）……（三）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）；（四）……（五）违反本合同规定的义务，或有下列情况之一的，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息（贷款人将采取上述措施的通知送达债务人或担保人即可。提前到期日为贷款人将到期通知送达债务人或担保人之日）。1、借款人采取隐瞒事实、提供虚假资料等不正当手段取得福祥便民卡授信的；2、借款人将福祥便民卡或贷款转借他人使用的；3、借款人未按合同承诺提供真实、完整信息的；4、借款人未按本合同约定归还贷款本息；……该合同还对双方其他权利义务进行了约定。同日，以湖南津市农村商业银行股份有限公司灵泉支行为债权人，以何凯为保证人，签订了一份合同编号为（1888090500）最高额保字（2017）第00000006号《最高额保证合同（福祥便民卡）》，该合同的主要内容为：第一条被担保的主合同及主债权约定（一）保证人自愿为债务人自2017年3月17日起至2020年3月17日止，在债权人处办理约定的各类业务，所将要形成的债务(包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等)提供连带责任保证，其中主债务最高本金余额为50000元。在本合同约定的期间和最高借款额度内发生的义务，保证人对发生的债务均承担担保责任；如债务人在债权人处的最高借款存在其他担保方式，保证人与其他担保人共同承担连带责任。（二）在本合同约定的期限和最高本金余额内，主债务人可以循环利用保证人提供的最高额保证担保。每笔债权的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。（三）在本合同约定的时间和最高本金余额内，债权人向主债务人发放符合合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续。第二条保证方式约定，本合同保证方式为连带责任保证。第三条保证范围约定，本合同的保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。第四条保证期间约定，本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期届满之日起两年；债权人根据约定宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人通知还款之日起两年。……第六条保证人承诺约定，一、发生下列情形之一，自接到债权人通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任：（一）主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；……。合同签订后的第二天，灵泉支行向黄生财发放了贷款50000元，黄生财于2018年3月8日偿还了该笔贷款。2019年3月13日，黄生财再次向灵泉支行借款50000元。同日，黄生财向灵泉支行签署了《便民卡放款确认书》，约定到期日期为2020年3月13日，月利率为6.9‰。在合同履行过程中，黄生财未能按照约定按期支付利息，现该借款已全部到期，截止2020年9月28日止，黄生财尚欠灵泉支行借款本金50000元，利息4083元。经灵泉支行多次催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。灵泉支行与黄生财签订的《最高额借款合同》是当事人真实意思表示，且内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，当事人应当全面履行合同义务，灵泉支行根据《最高额借款合同》约定，向黄生财履行了发放贷款的义务，但黄生财收取贷款后，未按约定向灵泉支行偿还借款本息，违反了合同约定，应当承担偿还贷款本息的责任，灵泉支行要求判令黄生财偿还借款本金50000元及相应利息的主张，本院予以支持。灵泉支行与何凯签订的《最高额保证合同》以及何凯出具的不可撤销担保承诺书是其真实意思表示，且内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，何凯抗辩其与灵泉支行签订担保合同，是在银行工资人员误导下签订的，不是自愿签订的主张，因何凯未能提供证据予以证实，本院不予采纳。何凯作为黄生财的保证人，承诺对黄生财的借款承担连带清偿责任，灵泉支行要求何凯对黄生财所欠借款承担连带清偿责任，符合合同约定。故灵泉支行要求何凯承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。何凯抗辩不应当承担连带清偿责任的主张与事实不符，本院不予采纳。黄生财经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应当承担举证、质证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄生财于本判决生效之日起十日内偿还湖南津市农村商业银行股份有限公司灵泉支行借款本金50000元； 二、黄生财于本判决生效之日起十日内支付湖南津市农村商业银行股份有限公司灵泉支行利息4083元（暂计至2020年9月28日，以后的利息按照合同约定的利率支付至本息实际偿还完毕之日止）； 三、何凯对上述第一、二项承担连带清偿责任； 四、何凯承担保证责任后，有权向黄生财追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1152.08元，减半收取576.04元，由黄生财、何凯共同负担，并相互承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  肖俊 二〇二〇年十一月二十日 法官助理覃渲雯 书记员叶洁林 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。