重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初18978号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，中国平安财产保险股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。被告：霍应文，男，1974年9月5日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告霍应文保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的诉讼代理人熊亚利到庭参加了诉讼。被告霍应文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币24733.01元（包括本金24185.78元、利息435.33元和罚息111.90元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费人民币4202.71元；3、依法判令被告以保险理赔款24733.01元为基数自2016年10月8日起按照年利率24%向原告支付违约金；4.本案律师费1200元和诉讼费用由霍应文承担。事实与理由：2014年4月15日，被告与案外人重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称重银解放碑支行）签署编号为2014年重银解放碑支贷字第0749号的《重庆银行长江.快易贷小额贷款合同》，合同约定，重银解放碑支行向被告提供借款80000元，借款期限36个月，自2014年4月15日起至2017年4月15日至，贷款年利率为8.61%，罚息利率为贷款利率上浮50%，被告通讯地址为重庆市沙坪坝区柏杨村85号7-1。2014年4月15日，被告就前述借款，以重银解放碑支行作为被保险人向原告投保了保证保险。保险单约定，每月保费1520元，保费率1.9%，投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年4月15日，重银解放碑支行按照借款合同约定向被告发放借款80000元后，被告未按约定履行偿还借款本息。原告根据保险合同约定，于2016年10月8日向被保险人重银解放碑支行进行理赔，理赔金额共计人民币24733.01元，其中本金24185.78元、利息435.33元、罚息111.90元。理赔后，原告向重银解放碑支行出具《代偿债务确认书》，确认了原告的上述理赔款，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至2019年10月16日，被告尚欠保险费4202.17元。为维护原告自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告霍应文未答辩。本院经审理查明以下事实，被告霍应文与案外人重庆银行股份有限公司解放碑支行于2014年4月15日订立《重庆银行长江.快易贷小额贷款合同》，约定重庆银行股份有限公司解放碑支行向被告霍应文提供借款80000元，贷款用途为购车，借款期限为36个月；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；贷款年利率按照中国人民银行人民币贷款同期基准利率上浮40%执行，实际执行贷款年利率8.61%；贷款期内如遇国家利率调整的，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息或其他应付款项；借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费。2014年4月15日，投保人霍应文就前述借款以重庆银行股份有限公司解放碑支行作为被保险人向平安财保公司投保平安个人贷款保证保险。在保险单中约定：保证保险的金额为95120元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月按时缴纳，每月保费率1.5%，每月保险费金额为1520元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。重庆银行股份有限公司解放碑支行于2014年4月15日向被告霍应文发放借款80000元后，被告霍应文未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。平安财保公司于2016年10月8日向重银解放碑支行支付理赔款24733.01元（包括本金24185.78元、利息435.33元、罚息111.90元）。重庆银行股份有限公司解放碑支行向平安财保公司出具《代偿债务确认书》，就平安财保公司的上述代偿金额进行了确认。另查明，截至原告平安财保公司理赔之日，被告霍应文尚欠原告平安财保公司保费4202.71元。以上事实，有《重庆银行长江.快易贷小额贷款合同》、个人贷款出账凭证、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、交易明细等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，被告霍应文与重庆银行股份有限公司解放碑支行签订的《重庆银行长江.快易贷小额贷款合同》以及与平安财保公司签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。重庆银行股份有限公司解放碑支行在发放借款后，被告霍应文未能按约偿还借款本息，原告平安财保公司根据保险合同的约定向重庆银行股份有限公司解放碑支行进行了理赔，故平安财保公司有权要求霍应文归还理赔款项和未付保费，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向霍应文收取违约金。关于违约金的计收标准，双方保险合同约定，按照日千分之一的标准计收，该标准明显超出原告实际产生的损失，背离了违约金制度设立的目的，本案系保证保险合同纠纷，不同于民间借贷纠纷，原告主张按照民间借贷利率上限即年利率24%的标准计收违约金也缺乏明确的法律规定。根据双方保险合同的约定，本院酌情按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍支持原告主张的违约金，2019年8月20日中国人民银行贷款基准利率被全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率取代后，应以一年期贷款市场报价利率的四倍计算违约金。关于原告平安财保公司要求被告霍应文支付律师费的问题。庭审中，原告平安财保公司未能向本院举示委托代理合同、律师费发票及支付凭证，故对于平安财保公司的该项诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。被告霍应文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告霍应文自本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款24733.01元、保费4202.71元，合计28935.72元；并以24733.01元为基数向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（违约金计算标准：自2016年10月8日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算，自2019年8月20日起至付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费602.4元，由被告霍应文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  左婧二〇二〇年十一月二十日书记员  毛庆