贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初5639号原告：安顺西秀富民村镇银行股份有限公司。住所地：贵州省安顺市西秀区南华路**顺安世纪城****。法定代表人：周朝阳，系该公司董事长。委托代理人：包维灿，男，1975年10月29日生，汉族，贵州省普定县人，住贵，住贵州省普定县div>代理权限：特别授权。委托代理人：徐龙，男，1993年7月5日生，汉族，贵州省安顺市人，住安，住安顺市西秀区div>代理权限：特别授权。被告：蔡志成，男，1973年12月14日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵，住贵州省安顺市西秀区div>被告：杨小英，女，1974年8月26日生，苗族，贵州省安顺市人，住址，住址同上div>原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司诉被告蔡志成、杨小英借款合同纠纷一案，2020年9月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人包维灿、徐龙到庭参加诉讼。被告蔡志成、杨小英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令确认原告与被告签订的《个人循环借款合同(固定利率)》提前到期。二、判令被告偿还原告借款本金人民币50000.00元并支付利息、罚息、复息至本息结清之日止。三、本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告方承担。事实和理由:2018年9月26日安顺西秀富民村镇银行股份有限公司(以下简称“西秀富民村镇银行”)与被告蔡志成签订了《个人循环借款合同》,合同中约定被告向西秀富民村镇银行借款人民币50000.00元,借款期限为2018年9月26日至2021年9月25日,借款人可循环使用上述借款额度,具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定;执行月利率8.64‰,按月付息,每月20日为结息日,次日为付息日;借款本金于借款期限届满时一次性归还,利随本清;未按期归还本金,从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息(即逾期利息);未按期偿付借款利息,按罚息利率计收复息。同日,被告杨小英与原告签订《共同还款承诺书》,约定为被告蔡志成全部债务承担连带还款责任。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。原告于2019年9月19日向被告蔡志成发放5万元贷款,已履行合同义务。由于被告未履行合同约定义务,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定,请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告蔡志成、杨小英在法定答辩期间未提交答辩状，亦未出庭辩认原告所举证据的真实性。本院经审理认定事实如下：即原告提交的身份证、营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、被告的身份证和户口本、《个人循环借款合同》、《共同还款承诺书》、贷款交易明细、明细对账单、柜面业务系统贷款明细账、贷款还本明细清单、文书送达地址确认书，本院予以确认。经本院审理认定事实如下：2018年9月26日安顺西秀富民村镇银行股份有限公司(以下简称“西秀富民村镇银行”)与被告蔡志成签订了《个人循环借款合同》,合同中约定被告蔡志成向西秀富民村镇银行借款人民币50000.00元,借款期限为2018年9月26日至2021年9月25日,借款人可循环使用上述借款额度,具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定;执行月利率8.64‰,按月付息,每月20日为结息日,次日为付息日;借款本金于借款期限届满时一次性归还,利随本清;未按期归还本金,从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息(即逾期利息);未按期偿付借款利息,按罚息利率计收复息。同日,被告杨小英与原告签订《共同还款承诺书》,约定为被告蔡志成全部债务承担连带还款责任。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。第一期循环借款后，原告于2019年9月19日再次向被告蔡志成发放50000元贷款后，由于被告未履行合同约定义务,故原告诉至法院，提出如上诉讼请求。同时查明，双方在合同第六条约定“发生下列情形之一即构成违约或者风险事件：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或者不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的：（二）、…（十四）…在本合同有效期内，借款人发生上述第（一）、（二）（四）（六）…违约事件或者风险事件时，贷款人有权采取以下任何一项或者多项措施，包括但不限于：1、按规定计收罚息和复利；2、停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；…”被告支付过部分利息后，未能按约还款付息。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。被告与原告签订《个人循环借款合同》，是双方的真实意思表示，该合同未违反法律的禁止性规定，合法有效。原告依约了支付借款的义务，被告应按合同约定还本付息。因双方约定循环使用借款额度,合同履行期间，2020年09月18日第二年期满后，被告怠于履行还款义务，不能实现循环借款的目的，且双方在合同第六条约定在本合同有效期内发生违约事件，贷款人有权停止发放贷款，宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。现原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司起诉要求被告提前解除合同，偿还贷款本息的诉请，本院予以支持。《个人循环借款合同》约定逾期还款的罚息按约定利率上浮50%计收，不违反法律规定，原告诉请按合同约定利率上浮50%计收罚息，本院予以准许。因双方执行执行月利率8.64‰,按月付息。截止至2020年9月15日止，被告拖欠利息、复息，本息合计51241.65元。根据《合同法》第二百零七条的规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”同时参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行的按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，……对逾期或按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息计收复利。”原告的主张符合法律和国家有关规定，本院予以支持。原告对杨小英的主张，因被告杨小英与被告蔡志成系夫妻关系，作为配偶向原告出具《共同还款承诺书》，系其真实意思表示，不违反法律规定，应当承担共同偿还债务的责任。原告对被告杨小英的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡志成、杨小英不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响本院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司与被告蔡志成签订的《个人循环借款合同》。二、被告蔡志成、杨小英在本判决生效之日起十日内偿还原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币50000元，及截止2020年9月15日止的利息、复利共计1241.65元，本息合计51241.65元。三、被告蔡志成、杨小英在本判决生效之日起十日内支付原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司的逾期利息（利息以人民币50000元为本金，按约定利率上浮50%计收罚息，即从2021年9月16日起至借款本金清偿完毕之日止的利息按月利率12.96‰计付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费人民币1162元，减半收取581元，由被告蔡志成、杨小英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。原告可在履行期限届满两年内向本院申请强制执行。审判员  王红琴二〇二〇年十一月二十四日法官助理杨君书记员王凯（代）