河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初2088号原告：张素秋，女，1965年9月2日出生，汉族，住新乡市。委托诉讼代理人：贵晶晶，河南国豪律师事务所律师。被告：王巧莲，女，1968年6月25日出生，汉族，现住辉县。被告暨王巧莲的委托诉讼代理人：王永明，男，1964年2月28日出生，汉族，住址同上。被告王永明的委托诉讼代理人：茹祥鹏，男，1968年9月14日出生，汉族，住辉县。被告：王永广，男，1967年10月26日出生，住辉县。原告张素秋诉被告王巧莲、王永明、王永广民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张素秋的委托诉讼代理人贵晶晶、被告王巧莲的委托诉讼代理人暨被告王永明、被告王永明的委托诉讼代理人茹祥鹏、被告王永广到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张素秋向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王永明、王巧莲偿还借款本金40万元及利息（利息按照月利率2%计算自2018年11月22日至借款本息清偿完毕之日止，截止2019年6月12日暂计56000元）；2、判令被告王永广对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费等实现债权的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年9月4日，原告张素秋与被告王永明、王巧莲就借款事宜达成一致，被告王永明、王巧莲向原告张素秋出具借条一份，约定原告向被告提供借款现金人民币40万元整，借款期限为2018年9月4日至2018年10月3日，月利率1.5%，被告王永广自愿作为保证人对该笔借款承担连带责任，原被告各方均在借条上签字。合同签订后，原告按照合同约定履行出借义务，及时足额向被告提供40万元，但借款期限届满后借款人确未按照合同约定及时足额履行还款义务，保证人也未履行连带清偿责任。原告多次向三被告进行催要，但被告仍迟迟未履行还款义务。被告的行为已构成根本违约，给原告造成严重的经济损失。今原告迫于无奈诉至贵院，以维护自身合法权益。被告王巧莲辩称，驳回原告诉讼请求。被告王永明辩称，驳回原告诉求，原被告不是民间借贷关系的相对人，因此张素秋不具备适格主体身份，到目前为止，被告仍不知张素秋是谁，原告诉称的事实和理由虚假，被告没有和张素秋面谈商量借款，借据不真实，被告是2018年9月4日通过河南名大房地产营销策划有限公司辉县市分公司，总经理是宋坤，向新乡名大金融公司借取现金40万元，经办人是新乡名大工作人员李广，且催付利息的经办人是李广或宋坤，而不是本案原告，三被告当时在新乡名大公司办公场所内，在名大公司提供的格式借据上分别签名字，在签名字时也未见张素秋，名大公司是要在空白的借条上签的字，原告在本案中提供的借条均是名大公司事后自由填写，违背原借款本意，名大公司在发放借款当天在汇款同时就要求王永明先支付14000元的利息，新乡名大公司系非法房贷。被告王永广辩称，要求驳回原告的诉讼请求，当时王永明向名大金融公司借款，我作为王永明的担保人时向名大公司担保，没有向张素秋提供担保，就没有见过张素秋这个人。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对于原告提供的借条、银行存款明细以及被告提供的照片、微信记录，客观真实，且与本案具有关联性，均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王永明于2018年9月4日通过河南名大金融服务外包金融有限公司向原告张素秋借款400000元，张素秋于2018年9月4日通过中原银行分8笔，每笔50000元，向被告王永明共计转账400000元。被告王永明、王巧莲于2018年9月4日向原告张素秋出具借条，借条载明：“借款人王永明王巧莲（身份证号：）家庭住址：孟电城市花园XF92-302今收到出借人张素秋（身份证号：）现金人民币现金肆拾万元正（￥400000元）借款期限为30天（时间自2018年9月4日至2018年10月3日止），借款利息约定为（月息1.5%，借款人须先支付当月利息，其余利息如违约自愿承担日千分之三的违约金，同时借款人（担保人）将购房合同（合同号:）作为抵押，如到期不能归还本息，出借人可将此抵押物变现后优先偿还本借款，不足借款本息部分继续由借款人及借款担保人承担。借款担保人：王永广（身份证号：）对此借款进行担保，承担无限连带清偿责任，双方约定诉讼管辖地为牧野区人民法院，其中产生一切费用均由借款人承担，担保期限为还款期限到期后两年。出借人：张素秋借款人：王永明王巧莲借款担保人：王永广……。”2018年10月11日，被告王永明向原告张素秋出具借条，借条载明：“借款人王永明（身份证号：）家庭住址：孟电城市花园XF9-2-202今收到出借人张素秋（身份证号：）现金人民币肆拾万元（￥400000元）借款期限为30天（时间自2018年10月11日至2018年11月10日止），借款利息约定为（月息1.5%，借款人须先支付当月利息，其余利息如违约自愿承担日千分之三的违约金，同时借款人（担保人）将购房合同（合同号:）作为抵押，如到期不能归还本息，出借人可将此抵押物变现后优先偿还本借款，不足借款本息部分继续由借款人及借款担保人承担。借款担保人：王永广（身份证号：）对此借款进行担保，承担无限连带清偿责任，双方约定诉讼管辖地为牧野区人民法院，其中所产生一切费用均由借款人承担，担保期限为还款期限到期后两年。附加条款：合同载明的双方（各方）通讯地址可作为送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址，因载明的地址有误或未及时告知变更后地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。出借人：张素秋借款人：王永明借款担保人：王永广2018年10月11日中国银行6217868000004095563。”2018年11月15日，被告王永明再次向原告张素秋出具借条，借条载明：“借款人王永明（身份证号：）家庭住址：孟电城市花园XF9-2-202共同借款人（身份证号：）家庭住址：今收到出借人张素秋（身份证号：）现金人民币肆拾万元（￥400000元）借款期限为16天（时间自2018年11月15日至2018年11月30日止），借款利息约定为（日息3%，借款期限不超过7天的，超过7天支付利息。借款人承诺本借款到期后保证一次还本付息，如违约自愿承担日千分之五的违约金，同时借款人将购房合同（合同号:）作为抵押，如到期不能归还本息，出借人可将此抵押物变现后优先偿还本借款，不足借款本息部分继续由借款人及共同借款人承担。借款人及共同借款人承担无限连带清偿责任，双方约定诉讼管辖地为牧野区人民法院，其中产生一切费用均由借款人承担，担保期限为还款期限到期后两年。附加条款：合同载明的双方（各方）通讯地址可作为送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址，因载明的地址有误或未及时告知变更后地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。出借人：张素秋借款人：王永明担保人：王永广2018年11月15日。”另查明，通过法院系统案件关联系统显示，原告张素秋在2018年至2020年期间分别向高璞、黄建勇、王海锋、宋利梅、朱性毛、新乡市永达机械制造有限公司、李长河、张保勇、郑宁波、杜玉春、梁华、张玉、孙兴海、孙志洋、河南摩玛装饰材料有限公司等人及公司出借资金，要求借款方偿还本金及利息，并要求担保人承担保证责任。张素秋在本案审理过程中提供的证据均以格式借条文本，且均以牧野区人民法院为约定管辖法院。被告已偿还原告44000元。上述三张借条上所述金额400000元均系同一笔借款。本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定:“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。《中华人民共和国合同法》第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效:……(五)违反法律、行政法规的强制性规定”。本案中，被告王永明、王巧莲向原告借款400000元，但除本案债务人王永明、王巧莲及担保人王永广外，张素秋作为原告在本院以民间借贷纠纷提起多起诉讼案件。张素秋作为出借人在通过向社会不特定对象提供资金的方式赚取利息，其擅自从事经常性的贷款业务，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，属于从事非法金融业务行为，所签的借款合同违反强制性规定，故原告张素秋与被告王永明、王巧莲签订的借款合同应为无效合同。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。本案中，被告王永明、王巧莲向原告张素秋借款400000元，扣除已经偿还的44000元，王永明、王巧莲还应返还原告356000元。关于原告张素秋要求被告按月利率2%支付利息的请求，本院酌情予以调整。关于原告要求被告王永广承担保证责任的请求，符合法律规定，予以支持。关于被告称44000元是支付利息一部分，但被告未提供相关证据证明，本院对其辩解意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条之规定，判决如下：一、被告王巧莲、王永明于本判决生效之日起十日内偿还原告张素秋356000元及利息（以356000元为基数，支付自2018年11月22日起至2019年8月19日之间的利息，按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)计付);二、被告王永广对上述第一项义务承担连带偿还责任；三、驳回原告张素秋的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8140元，由被告王永明、王巧莲负担6640元，原告张素秋负担1500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  郝章勇审 判 员  陈青青人民陪审员  马新荣二〇二〇年十一月一日书 记 员  张栓杰