重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初6882号原告：中国银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道沿河西路北段**附7、8、9、10、11，统一社会信用代码91500227K3619704XF。负责人：杨建华，行长。委托诉讼代理人：邓卫业，男，该行员工。被告：沈群，女，1992年11月9日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：易青山，男，1986年9月16日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行(以下简称“中行璧山支行”)与被告沈群、易青山借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行璧山支行的委托诉讼代理人邓卫业到庭参加了诉讼。被告沈群、易青山经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还拖欠截止2020年9月4日的贷款本金249509.48元、应支付利息10932.81元及应支付罚息761.7元，合计261203.99元；以及从2020年9月5日起至清偿完所有债务时止所产生的罚息，罚息计算以所欠本金249509.48元和应支付利息10932.81元为基数，计算标准为该笔贷款合同约定的贷款执行利率(4.9%)水平上上浮50%，即7.35%，且该笔贷款合同约定的贷款利率为人民银行同档次贷款基准利率，贷款利率为浮动利率，每年的7月18日为浮动日。2.原告要求行使担保物权，依法处置该笔贷款的抵押物，该抵押物位于璧山区的房产，原告对上述房产处置变现后享有优先受偿权。3.本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告中行璧山支行当庭变更第1项诉讼请求中的罚息利率计算方式：按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加上10个基点再上浮50%执行，且每年7月18日为浮动日即变更日。事实和理由：2017年5月13日，被告向原告申请280000元的个人二手住房按揭贷款。原、被告于2017年6月5日签订了个人二手住房贷款合同(编号：2017年渝璧个字4111号)。该合同约定，贷款金额为280000元，贷款期限180个月，还款方式为等额本息，还款周期为每月，每月还款日期为2日，约定贷款利率按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，浮动定价日为贷款的实际发放日。原告于2017年7月18日向被告发放贷款280000元，用于被告购买位于璧山区的房屋，该贷款约定放款给卖房人郭洁。被告于2017年8月2日开始还款，但自2019年10月开始逾期。原告多次电话通知、上门通知、约见被告要求其按时归还贷款本息。被告于2020年3月29日最后一次还款后再未按期偿还贷款本息。截止2020年9月4日，被告已累计连续11期逾期欠款，按照合同约定，原告宣布贷款本息于2020年8月28日全部提前到期，并要求被告于2020年8月31日前归还所欠原告所有贷款本息。截止2020年9月4日，被告仍未归还上述款项。被告将位于璧山区的房屋抵押给原告，并于2017年6月12日在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局处办理了抵押登记。为此，原告诉至本院。被告沈群、易青山未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告沈群与被告易青山于2013年1月4日登记结婚。2017年5月13日，被告沈群向原告申请280000元的个人二手住房按揭贷款，被告沈群作为借款申请人在中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表上签字按印，被告易青山作为借款申请人配偶在中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表上签字按印。2017年6月5日，原告中行璧山支行作为贷款人，被告沈群作为借款人，被告沈群、易青山作为抵押人签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》(编号：2017年渝璧个字4111号)，该合同载明主要内容：贷款金额为280000元，贷款期限为180个月，贷款用于购买位于璧山区的房屋；贷款利率按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率计算，为浮动利率方式，浮动周期为12个月，浮动定价日为贷款的实际发放日；若借款未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按照罚息利率计收利息的公式=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；还款方式为等额本息，还款周期为每月，每月还款日期为2日；抵押物为位于璧山区的房屋，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、诉讼费等；若贷款人未按期归还贷款本息或应支付其他费用的，借款人构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2017年6月12日，原、被告将登记在被告沈群、易青山名下的位于璧山区的房屋在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局处办理了抵押登记，权利人为原告中行璧山支行，义务人为被告沈群、易青山，债权金额为280000元。2017年7月18日，原告中行璧山支行向被告沈群发放贷款280000元，月利率为4.0833‰，借款期限为180月，起息日为2017年7月18日，到期日为2032年7月18日。中国银行股份有限公司于2020年8月12日通过其网站发布了《存量个人住房贷款定价基准批量转换公告》，将存量浮动利率个人住房贷款定价基准转换为以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为定价基准加点形式。2020年8月28日，原告中行璧山支行通过EMS向被告沈群邮寄送达了《贷款提前到期通知书》，告知被告沈群，截止2020年8月18日，已累计连续10个月未归还贷款本息，其行为已严重违反合同约定，原告宣布贷款于2020年8月28日全部提前到期，并要求被告沈群于2020年8月31日前归还所有贷款本息。审理中，原告中行璧山支行称，截止2020年9月4日，被告沈群尚欠原告贷款本金249509.48元、利息10932.81元、罚息761.7元，合计261203.99元。上述事实，有原告的陈述，以及中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表、结婚证复印件、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证、中国银行贷款放款回单、不动产登记证明及不动产权证书、逾期未还款查询打印件、贷款已还款明细清单、《贷款提前到期通知书》、EMS全球邮政特快专递单复印件及邮件查询打印件、《存量个人住房贷款定价基准批量转换公告》打印件等证据在卷佐证，并经庭审查证属实，本院予以确认。本院认为，原告中行璧山支行与被告沈群、易青山签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，属于依法成立的有效合同，对双方当事人具有约束力。原告已按约定履行了出借义务，但被告沈群未按约定及时地、足额地向原告归还借款，其行为已构成违约。对此，原告已按约定宣布提前收回借款，并通知被告沈群。被告易青山与被告沈群系夫妻关系，案涉借款发生于夫妻关系存续期间，二被告以夫妻名义共同向原告申请借款，且该借款用于夫妻共同生活即购买住房，被告易青山应当对借款承担共同还款责任。因此，本院支持二被告向原告归还借款本金249509.48元，并支付利息、罚息(利息、罚息计算方式为：截止2020年9月4日的利息10932.81元、罚息761.7元；以本金249509.48元及利息10932.81元为基数，自2020年9月5日起至借款还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加上10个基点再上浮50%计算罚息，且每年的7月18日为罚息利率的浮动日)。被告沈群、易青山将其名下的位于璧山区的房屋抵押给原告，并依法办理了抵押登记，设定了抵押权，因此，本院支持原告有权就登记在被告沈群、易青山名下的位于璧山区的房屋，在拍卖、变卖价款范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告沈群、易青山于本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行借款本金249509.48元，并支付利息、罚息(利息、罚息计算方式为：截止2020年9月4日的利息10932.81元、罚息761.7元；以260442.29元为基数，自2020年9月5日起至借款还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加上10个基点再上浮50%计算罚息，且每年的7月18日为罚息利率的浮动日)；二、原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行有权就登记在被告沈群、易青山名下的位于璧山区的房屋，在拍卖、变卖所得价款在本判决第一项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费2609.03元，由被告沈群、易青山负担(二被告于本判决生效后五日内向本院立案庭交纳)。原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行预交的案件受理费2609.03元，待本判决生效后退还原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 员 温全昌二〇二〇年十一月二十七日法官助理 丁朋周书 记 员 刘婧怡