河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1082民初4811号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行，住所地长葛市市区建设路**，统一社会信用代码91411082671668191A。负责人:韩培，该行行长。委托诉讼代理人：张丽鹏，河南七星灿律师事务所律师。被告:陈喜玲,女，1979年2月10日出生，汉族，住河南省长葛市。被告:岳书杰，男，1970年3月27日出生，汉族，住河南省长葛市。被告:朱改平，女，1972年10月22日出生，汉族，住河南省长葛市。被告:张佳康，男，1995年3月4日出生，汉族，住河南省长葛市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行（以下简称邮储银行长葛支行）与被告陈喜玲、岳书杰、朱改平、张佳康金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行长葛支行的委托诉讼代理人张丽鹏到庭参加诉讼，被告陈喜玲、岳书杰、朱改平、张佳康经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行长葛支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告陈喜玲偿还原告借款本金133935.71元及利息580.39元（暂计至2020年9月25日，以后按年利率15.6%另计至被告付清之日止）；2、请求依法判令被告岳书杰、朱改平、张佳康对上述借款本息承担连带清偿责任;3、由各被告承担本案诉讼费用。事实与理由:2019年8月30日,张佳康、陈喜玲、岳书杰成立联保小组,并作为乙方与原告(甲方)签订《小额贷款联保协议书》约定:任一联保小组均对其他小组的债务承担100%的连带责任保证，其中第十二条约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，被告朱改平作为岳书杰配偶签字;同日，原告与被告陈喜玲签订《小额贷款额度借款合同》,约定:原告为被告提供15万元的授信额度，其可在36个月的额度存续期内循环使用，借款用途为购买板材;同日，被告陈喜玲请求支用借款15万元，后原告依约向其发放贷款15万元，借款期限自2019年8月30日至2020年8月30日，年利率12%，还款方式阶段性等额本息,但被告陈喜玲未依约履行还款义务，已构成逾期还款,故原告依法提起诉讼,要求被告陈喜玲立即偿还借款本息。综上所述，被告陈喜玲作为借款人,未依约履行还款义务,原告作为贷款人依法有权要求其承担偿还借款本息的违约责任;同时,被告岳书杰、朱改平、张佳康作为担保人，应对岳书杰的上述借款本息承担连带清偿责任。故原告诉请成立，请予支持，以维护良好的金融秩序和原告的合法权益。被告陈喜玲、岳书杰、朱改平、张佳康均未到庭进行答辩。本院经审理认定事实如下：2019年8月30日，被告岳书杰、张佳康、陈喜玲（作为乙方）与原告（作为甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定乙方成立联保小组，联保小组任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向联保小组任一成员发放贷款时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和额度内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；联保小组成员的配偶同意其配偶作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，对其配偶在本协议项下的义务承担共同还款责任；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用。该协议书专属条款还约定从2019年8月30日起至2021年8月30日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金不超过45万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组或征得联保小组成员同意，联保小组成员对上述发放贷款行为而形成的债权均提供100%的连带责任保证等。被告朱改平作为岳书杰的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名并按捺指印。同日，原告（甲方）与被告陈喜玲（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》，约定在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续；本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动；本合同项下单笔利率为年利率，对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；在该合同专属条款约定本合同项下授信额度为15万元，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度使用期，乙方可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月等。同日，被告陈喜玲向原告出具《小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款金额15万元，借款期限2019年8月至2020年8月，借款用途为购买板材，偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法：前6个月为只还利息期间，之后按月等额本息还款，贷款还款日为按月对日还款，支付方式为自主支付。同日，原告向被告陈喜玲发放贷款15万元，被告陈喜玲在原告提供的借据上签名并按捺指印，该借据显示借款金额15万元，借款期限2019年8月30日至2020年8月30日，借款年利率为12%。借款后，被告陈喜玲未依约履行还款义务，构成违约。截止2020年9月25日，被告陈喜玲尚欠原告借款本金133935.71元，利息580.39元未还。原告催要无果，诉至法院。本院认为：被告陈喜玲、岳书杰、朱改平、张佳康与原告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》合法有效，本院予以确认。被告陈喜玲、岳书杰、张佳康成立联保小组后，被告陈喜玲作为借款人从原告处借款150000元的事实清楚，证据确实充分。借款后，被告陈喜玲拖欠原告借款不予偿还，已侵害原告的合法权益，应承担本案纠纷的全部责任，原告诉请被告陈喜玲偿还原告借款本金133935.71元及利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。被告岳书杰、朱改平、张佳康作为本案借款的连带责任保证人，原告在保证期间内要求其承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告岳书杰、朱改平、张佳康为被告陈喜玲的上述借款承担保证责任后，有权向被告陈喜玲追偿。被告陈喜玲、岳书杰、朱改平、张佳康经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担由此产生的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈喜玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行借款本金133935.71元及利息、罚息（以本金133935.71元为基数自2020年9月26日起按照年利率15.6%计算至还清欠款之日止）；二、被告陈喜玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行2020年9月25日之前的利息580.39元；三、被告岳书杰、朱改平、张佳康对上述第一款、第二款所确定的还款义务共同承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告陈喜玲追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1495元，由被告陈喜玲、岳书杰、朱改平、张佳康负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  武燕子二〇二〇年十一月十七日书记员  麻 培