云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初6039号原告：中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行，营业场所：云南省昆明市宝善街155-162号，统一社会信用代码：915301007097739590。负责人：于滋萌，行长。委托诉讼代理人：邹剑云，云南君晟律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：章凤贤，女，1968年11月12日出生，汉族，系银行员工，特别授权代理。被告：刘斌，男，汉族，1985年2月10日出生，身份证住址：云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。被告：李佳璇，女，汉族，1986年11月11日出生，身份证住址：云南省红河哈尼族彝族自治州泸西县。被告：昆明鼎杰房地产开发有限公司，住所：昆明市官渡区彩云北路与珥季路交叉口（小板桥社区居委会），统一社会信用代码：9153011177553696X4。法定代表人：王旺原告中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行与被告刘斌、李佳璇、昆明鼎杰房地产开发有限公司（以下简称鼎杰地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员马俊梅独任审理。原告的委托诉讼代理人邹剑云、章凤贤到庭参加诉讼，被告刘斌、李佳璇、鼎杰地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令宣告被告刘斌、李佳璇与原告于2016年4月22日签订的【营房】字【云南省分】行【南屏】支行【2016】年【0000748】号《个人购房借款／担保合同》债务全部提前到期；二、判令被告刘斌、李佳璇立即偿还原告借款本金人民币44999.53元及按合同约定利率至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利（现暂计至2020年3月26日利息人民币1041.15元）；三、判决被告刘斌、李佳璇承担原告为实现债权的律师费人民币5000元、本案诉讼费、保全费、邮击费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等其他因主张债权而发生的一切费用；四、如被告刘斌、李佳璇不能按期归还借款，原告依法行使对被告抵押物即位于昆明市官渡区房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用；五、判决被告昆明鼎杰房地产开发有限公司对被告刘斌、李佳璇的上述全部债务承担连带保证责任。事实和理由：2016年4月22日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》，原告向第一、二被告提供贷款7万元，并对还款期限、违约责任等做了约定。被告以昆明市官渡区房屋为上述贷款提供抵押担保，第三被告为上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向第一、二被告发放贷款7万元，但被告多次逾期还款，为维护原告自身的合法权益，故诉至本院。被告刘斌、李佳璇、鼎杰地产公司未到庭，无答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘斌、李佳璇、鼎杰地产公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦无证据提交，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利，原告提交的证据符合证据的形式要件，本院予以确认并在卷佐证。根据原告庭审陈述及本院采信证据，本院确认以下法律事实：三被告与原告签订编号为【营房】字【云南省分】行【南屏】支行【2016】年【0000748】号《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告刘斌、李佳璇向原告借款7万元用于购买昆明市官渡区房屋，贷款期限为120个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定。并约定贷款一次性划入昆明鼎杰房地产开发有限公司账户。还款方式为按月等额本金，若被告刘斌、李佳璇未按约定偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按执行利率上浮50%确定。被告刘斌、李佳璇连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，并要求被告刘斌、李佳璇立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。被告刘斌、李佳璇以其名下位于昆明市官渡区房屋为上述贷款提供抵押担保。被告鼎杰地产公司为被告刘斌、李佳璇的上述债务提供阶段性连带责任保证，即正式抵押登记手续办理完毕，且原告收到房屋他项权利证书时，保证人免除保证责任。2016年4月26日，原告依约向被告刘斌、李佳璇指定账户发放贷款7万元，实际执行利率为5.39%／年。自2019年开始，被告刘斌、李佳璇多次逾期还款，累计已超过六次，截止2020年11月18日，尚欠原告本金39180.02元（剩余贷款正常本金38500.18元、积欠逾期贷款本金679.84元）、利息353.72元、罚息2.29元、复利1元。另查明，原告为本案支出邮寄费40元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。被告刘斌、李佳璇在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约。根据合同约定，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，被告刘斌、李佳璇应支付所有剩余贷款本金、利息及承担逾期还款的违约责任，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利,故原告要求被告刘斌、李佳璇归还贷款本金39180.02元及截止2020年11月18日的利息353.72元、罚息2.29元、复利1元的诉讼请求，本院依法予以支持。2020年11月19日起至款项清偿之日止的利息、罚息和复利，依照《个人购房借款/担保合同》约定，被告刘斌、李佳璇未按合同约定足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还部分的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。因逾期利息已包含基础利息，故本院对逾期之后的利息不重复保护。关于律师费，原告在庭审中自认律师费并未实际支付，没有发票，故本院对原告主张的律师费不予支持。关于抵押权。本案中，原告并未就涉案房屋办理抵押登记，抵押权未设立，故本院对原告要求对涉案房屋实现抵押权的诉讼请求不予支持。关于鼎杰地产公司的民事责任。《个人购房借款/担保合同》约定鼎杰地产公司为被告刘斌、李佳璇的上述债务承担阶段性连带保证责任，该约定不违反法律规定，故本院对原告要求被告鼎杰地产公司承担保证责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘斌、李佳璇与原告中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行于2016年4月22日签订的【营房】字【云南省分】行【南屏】支行【2016】年【0000748】号《个人购房借款/担保合同》债务全部提前到期；二、被告刘斌、李佳璇于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行支付贷款本金39180.02元、截止2020年11月18日的利息353.72元、罚息2.29元、复利1元，并支付上述本金自2020年11月19日起至还清款项之日止的逾期利息及复利（按《个人购房借款/担保合同》约定计算）；三、被告昆明鼎杰房地产开发有限公司为被告刘斌、李佳璇的上述债务承担连带保证责任，被告昆明鼎杰房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权在其承担责任范围内向被告刘斌、李佳璇追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1076元，邮寄费40元，两项共计1116元，由被告刘斌、李佳璇承担1066元，原告中国工商银行股份有限公司昆明南屏支行承担50元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  马俊梅二〇二〇年十一月二十日法官助理陈冰瑶书记员武杰