福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4660号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行，住所地福州市台江区六一中路**永升城**楼连体**01、02、03、04、05铺位的60%，统一社会信用代码91350100570953049C。 负责人：陈应凯，行长。 委托诉讼代理人：张云龙，福建闽润律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈榕童，福建闽润律师事务所执业律师。 被告：庄来胜，男，1978年4月12日出生，汉族，住福建省光泽县。 被告：陈晓莉，女，1980年10月21日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行（以下简称农商行国货路支行）与被告庄来胜、陈晓莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行国货路支行的委托诉讼代理人陈榕童、被告庄来胜、陈晓莉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农商行国货路支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除农商行国货路支行与庄来胜签订的福州农村商业银行国货路支行借字2017Ａ64号《循环贷款借款合同》；2.判令庄来胜、陈晓莉偿还农商行国货路支行借款本金1400000元及利息（含罚息、复利）26407.3元（截计至2020年6月21日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定计付至还清全部欠款本息之日止）；3.判令庄来胜、陈晓莉向农商行国货路支行支付本案律师代理费31396元；4.判令农商行国货路支行有权就庄来胜、陈晓莉名下位于福州市仓山区××镇××路××号XXX山XX＃楼XXX单元【所有权证号：榕房权证Ｒ字第12XXXX-1、榕房权证Ｒ字第12XXXX-2号、榕仓国用（2012）第00XXXX0号】的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先偿还上述第2、3项诉请之款项；5.判令本案的诉讼费用（含案件受理费、财产保全费及公告费等）由庄来胜、陈晓莉共同承担。诉讼中，农商行国货路支行提出鉴于案涉借款于2020年6月12日已到期，故撤回第一项诉请，并将陈晓莉承担共同还款责任的诉请变更为陈晓莉承担连带还款责任；明确第五项诉请为：“判令本案的案件受理费由庄来胜、陈晓莉共同承担”。农商行国货路支行主张的事实和理由：2017年6月6日，农商行国货路支行（贷款人）与庄来胜（借款人）、陈晓莉（抵押人）签订福州农村商业银行国货路支行借字2017Ａ64号《循环贷款借款合同》一份。合同约定庄来胜向农商行国货路支行借款1400000元，用于购糯米，借款期限自2017年6月13日至2020年6月12日止，借款金额、期限、利率以借款借据为准。贷款利率为月利率且为浮动利率，即在基准利率基础上上浮47%。借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同约定的借款执行利率基础上加收50%计收利息。借款人未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。庄来胜、陈晓莉提供坐落于福州市仓山区××镇××路××号XXX山XX＃楼XXX单元的房产作为抵押物，抵押担保庄来胜上述债务的履行，并于2017年6月12日依法办理了上述房屋的抵押权登记手续【闽（2017）福州市不动产证明第9××2号】。《循环贷款借款合同》第十五条还约定：“合同各方约定：以本合同专用条款第二十一条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址……采用邮寄方式的文件在邮寄后第3日即视为送达和收到之日。”。合同签署并生效后，农商行国货路支行于2017年6月21日向庄来胜发放贷款1400000元，该笔贷款于2020年6月12日到期，但庄来胜并未按约定归还本金及利息。由于庄来胜的违约行为导致农商行国货路支行为实现本案债权而聘请律师提起诉讼，产生律师费损失31396元。《循环贷款借款合同》第三十一条还约定：“由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。”为维护自身合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 庄来胜辩称，其对农商行国货路支行诉请的本金1400000元无异议，其不清楚农商行国货路支行的利息及律师费是如何计算的，其不同意拍卖房产，因为该房产是其的唯一住房，其希望可以自行处理房产并银行协商还款，其愿意还款，但目前没有能力还款，希望农商行国货路支行给其一段时间，同时希望能减免利息和律师费。 陈晓莉辩称，其对于农商行国货路支行诉其承担连带还款责任没有异议，其余同庄来胜的意见。 农商行国货路支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.结婚证、户口簿；2.房产证（榕房权证Ｒ字第12XXXX-1、榕房权证Ｒ字第12XXXX-2号）、土地证【榕仓国用（2012）第00XXXX0号】；3.福州农村商业银行国货路支行借字2017Ａ64号《循环贷款借款合同》、个人担保声明书、房地产抵押具结书；4.不动产登记证明【闽（2017）福州市不动产证明第9××2号】；5.自然人（农户）贷款审批表、借款借据；6.普通贷款账户交易明细查询登记簿、存款明细账；7.《委托代理合同》、发票及律师费转账凭证。 庄来胜、陈晓莉对上述证据均无异议，但未向本院提交证据。 经审查，农商行国货路支行提交的证据1-7能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月6日，农商行国货路支行（贷款人、抵押权人）与庄来胜（借款人、抵押人）、陈晓莉（抵押人）签订合同编号：福州农村商业银行国货路支行借字2017Ａ64号《循环贷款借款合同》，约定农商行国货路支行作为贷款人，庄来胜作为借款人，自2017年6月13日起至2020年6月12日止，由贷款人在循环贷款额度为1400000元整以内，对借款人一次或分次发放贷款；借款人每次用款的最长期限为36个月，且最后到期日不超过2020年6月12日；借款人以福万通卡（户名庄来胜，卡号6230××××6020）作为合同项下贷款支用与偿还的结算账户；贷款利率为月浮动利率，即每笔贷款在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮47%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；借款人采用利随本清的还款方式，按月结息，结息日为每月的第20日；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；借款人逾期未支付利息，逾期未支付的利息自逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收复利；借款人应承担与本合同有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）；本合同履行中如有争议，可由双方协商解决，也可由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖；本合同借款的担保方式为最高额抵押，最高额担保债权金额为1866800元，其中最高额债权本金为1400000元；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等及差旅费等其他一切应付费用）；本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权要求担保人承担担保责任，贷款人可以与担保人协议以担保物折价、或以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿……合同还约定其他内容。 同日，庄来胜、陈晓莉向农商行国货路支行出具一份《个人担保声明书》，主要内容为，鉴于贵行于2017年6月6日与庄来胜签订了金额为1400000元，编号为福州农村商业银行国货路支行借字2017Ａ64号《循环贷款借款合同》，本人自愿为被担保人提供担保，保证被担保人按约履行合同义务，保证范围为被担保人的上述借款及由此产生的利息、罚息和贵行实现债权的费用，保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。庄来胜、陈晓莉另出具一份《房地产抵押具结书》，主要内容为：具结人于2017年6月6日将座落于仓山区××镇××路××号XXX山XX＃楼XXX单元的房地产抵押与农商行国货路支行，并自愿履行双方签订的编号为福州农村商业银行国货路支行借字2017Ａ64号《循环贷款借款合同》，若发生违约或期限届满无法清偿，具结人按签订的合同有关条款的规定，保证抵押权人不受任何干扰的合法行使抵押权。 2017年6月12日，农商行国货路支行与庄来胜、陈晓莉就坐落福州市仓山区××镇××路××号XXX山XX＃楼XXX单元办理了抵押权登记，闽（2017）福州市不动产证明第91XXXX2号《不动产登记证明》记载权利人农商行国货路支行。 2017年6月21日，农商行国货路支行向庄来胜发放贷款1400000元，借款月利率5.818750‰，还款方式为按月结息，到期还本，借款到期日为2020年6月12日。 2020年4月21日起，庄来胜未按约支付利息，2020年6月12日，庄来胜亦未按约还本付息，截至2020年6月21日，庄来胜尚欠借款本金1400000元及利息（含罚息、复利）26407.3元。农商行国货路支行多次催讨，但庄来胜仍未按约履行合同约定的义务，故引发本案诉讼。农商行国货路支行为本案诉讼支出律师代理费31396元。 本院认为，农商行国货路支行与庄来胜、陈晓莉签订的《循环贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。农商行国货路支行已履行发放贷款的义务，庄来胜未按期还本付息，已构成违约，农商行国货路支行要求庄来胜偿还尚欠的借款本金及相应利息、罚息、复利，并承担农商行国货路支行为实现债权而支出的律师代理费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。但前述约定中的利息、罚息、复利、律师费分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，均系庄来胜为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照农商行国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，农商行国货路支行可以一并主张利息、罚息、复利、律师费，但利息、罚息、复利、律师费的总计超出农商行国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分本院不予支持。陈晓莉在《个人担保声明书》上签字，愿意为庄来胜的上述债务提供担保，故陈晓莉应就本院确认债务承担连带还款责任。庄来胜、陈晓莉自愿以其所有的坐落于福州市仓山区××镇××路××号XXX山XX＃楼XXX单元的房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。庄来胜不履行债务，农商行国货路支行作为抵押权人，有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，判决如下： 一、庄来胜应于本判决生效之日起三十日内，向福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行一次性偿还借款本金1400000元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同编号为福州农村商业银行国货路支行借字2017A64号《循环贷款借款合同》约定的标准计至款项还清之日止，但不得超过福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、庄来胜应于本判决生效之日起三十日内，向福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行一次性赔偿为实现债权而支出的律师代理费31396元（利息、罚息、复利、律师费的总计不得超过福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 三、陈晓莉应就本判决第一、第二项确认的债务承担连带清偿责任； 四、福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行有权以坐落于福州市仓山区××镇××路××号XXX山XX＃楼XXX单元【榕房权证Ｒ字第12XXXX-1、榕房权证Ｒ字第12XXXX-2号、榕仓国用（2012）第00XXXX0号】折价或拍卖、变卖所得价款，就本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿； 五、驳回福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17920元，减半收取计8960元，由庄来胜、陈晓莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  曾 琦 二〇二〇年十一月三十日 法官助理  周巧玲 书 记 员  唐 颖 附：一、本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。