云南省会泽县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0326民初3239号原告：赵庆会，男，1984年12月28日出生，汉族，云南省会泽县人，农民，住云南省曲靖市会泽县。委托诉讼代理人：芶磨章，云南佰代律师事务所律师。一般授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司（以下简称：太平洋人寿保险公司）。统一社会信用代码：9153030074825414XN。负责人：李泽慧，系该公司总经理。住所地：云南省曲靖市（汇宝商贸大厦）裙楼栋第一层Ｃ-临Ｃ-08、09、10号第三层商场3-2号。委托诉讼代理人：彭冬梅，泰和泰（昆明）律师事务所律师。特别授权代理。原告赵庆会与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，由审判员杨德栋独任审理，于2020年11月12日公开开庭审理了本案。原告赵庆会及其委托诉讼代理人芶磨章、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司曲靖中心支公司的委托诉讼代理人彭冬梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵庆会向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判决确认被告对原被告双方所签订的人身保险合同（安行宝3.0版两全保险、祥宁幸福保意外伤害保障计划）所作出解除保险合同、不承担保险合同保险金给付责任的处理无效。二、请求人民法院依法判决由被告向原告给付意外身故保险金共计210000元（安行宝3.0版两全保险意外身故保险金100000元、祥宁幸福保意外伤害保障计划意外身故保险金110000元）。三、判由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被保险人赵英明与原告赵庆会系父子关系。2019年7月21日，原告作为投保人与被告签订人身保险合同两份：1、安行宝3.0版两全保险，保险期间自2019年7月21日零时起至2039年7月20日二十四时止，每期保险费3788元，交费方式按年（10次交清），意外身故保险金额100000元。2、祥宁幸福保意外伤害保障计划，保险期间自2019年7月21日零时起至2020年7月20日二十四时止，保险费200元，交费方式为一次性，意外身故保险金110000元。上述两份人身保险合同的被保险人均为赵英明，身故受益人均为原告赵庆会。2020年7月6日下午，被保险人赵英明在会泽县阿拉米村委会转脑包小组放羊时跌倒受伤。被保险人赵英明受伤后原告就请他人通知被告，被告答复先送去医，后原告就把被保险人赵英明送到会泽县中医医院住院治疗到7月13日办理转院，于当天转到会泽惠民医院住院治疗，8月2日被保险人赵英明经抢救无效死亡。2020年9月10日，被告以书面理赔决定通知书通知原告：以未如实告知为依据，作出不退还保险费、解除保险合同、不承担保险合同保险金给付责任的处理。另，被告于2020年7月24日向原告收取了安行宝3.0版两全保险第二期应交的保险费3788元，并同时办理祥宁幸福保意外伤害保障计划的第二期承保手续且收取保险费200元。综上所述，原告为维护自己的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百二十条的相关规定起诉至贵院，恳请贵院依法判决予以支持原告的诉讼请求为谢。太平洋人寿保险公司辩称，一、我公司对于被告赵庆会所述的案涉保险种类、保险期间、保险金额均无异议，但我公司认为被保险人赵英明在投保前已经患有多种疾病，被告赵庆会投保时未如实告知。我公司已按照法律规定以及合同约定解除了保险合同并不承担保险责任。二、因被保险人赵英明在身故前已经患有多种疾病，我公司要求尸检时原告方不同意进行尸检，导致具体死因无法核实。综上，请求法庭驳回原告方的诉讼请求。为支持自己的诉讼请求，赵庆会向本院提交了以下证据：1、证人陈某的证言，我与赵庆会的母亲是亲姐妹，赵庆会是我的侄儿子；与太平洋人寿保险公司没有关系。我也在太平洋人寿保险公司买过保险。我们买保险的目的是为了保平安，保险公司的业务员找我买保险之后让我介绍其他客户给他。我侄儿子吴国国的媳妇赵明芬是太平洋保险公司的人，赵明芬让我帮她介绍几个人来找她买保险，我把赵庆会的电话号码告诉赵明芬，赵明芬就去找赵庆会买保险了。我在太平洋人寿保险公司买保险时，工作人员没有告知我哪些情况下保险公司不赔偿；也没有要求被保险人去医院做检查。赵英明发生事故后，我第一时间就找了赵明芬，然后她告诉我要打客服热线，还是我儿子媳妇帮我打的，保险公司当时就告诉我们自己把赵英明及时送去医院治疗。2、赵庆会的身份证复印件1份，用于证明赵庆会的身份信息及诉讼主体资格。3、被保险人赵英明的身份证复印件1份，用于证明被保险人赵英明生前的身份信息。4、人身保险合同1份，用于证明赵庆会在太平洋人寿保险公司处投保以下保险的事实：第一险种，安行宝3.0版两全保险，保险期间自2019年7月21日零时起至2039年7月20日二十四时止，每期保险费3788元，交费方式按年（10次交清），意外身故保险金额100000元。第二险种，祥宁幸福保意外伤害保障计划，保险期间自2019年7月21日零时起至2020年7月20日二十四时止，保险费200元，交费方式为一次性，意外伤害身故保险金额110000元。上述人身保险合同的被保险人均为赵英明，身故受益人均为赵庆会。5、会泽县中医医院出具的病人出院证、病情诊断证明书各1份，用于证明赵英明跌伤后于2020年7月7日至2020年7月13日在会泽县中医医院住院治疗。6、会泽惠民医院出具的病历记录、病案首页、死亡记录、居民死亡原因医学证明书、证明各1份，用于证明被保险人赵英明2020年7月13日转院到会泽惠民医院继续治疗，2020年8月2日病情加重，抢救无效死亡，死亡直接原因为全身多处骨折并软组织挫伤（右侧12肋、左侧第10-12肋骨折；第一腰椎、尾椎骨折；左侧坐骨支骨折；左侧尺骨鹰嘴骨折可能）。7、会泽县阿拉米村民委会出具的证明1份，用于证明被保险人赵英明因放羊不幸跌倒，导致全身多处骨折，经抢救无效死亡。8、会泽县公安局火红派出所出具的户口注销证明1份，用于证明被保险人赵英明经抢救无效死亡于2020年8月5日办理户口注销手续。9、理赔决定通知书复印件1份，用于证明2020年9月10日，太平洋人寿保险公司以未如实告知为依据，作出不退还保险费、解除保险合同、不承担保险合同保险金给付责任的处理，该通知书所盖公章为理赔专用章，不是保险合同专用章，该决定属无效决定。10、云南省农村信用社账户交易信息明细一份，用于证明2020年7月24日，太平洋人寿保险公司向赵庆会收取了安行宝3.0版两全保险第二期的保险费3788元，并同时办理祥宁幸福保意外伤害保障计划的第二次承保手续且收取保险费200元。经质证，赵庆会质证称，证据1证人证言证实了太平洋人寿保险公司的工作人员在卖保险时未向投保人对免责条款尽到提示说明义务，未要求被保险人进行身体检查，被保险人赵英明发生意外身故时已及时通知了太平洋人寿保险公司。太平洋人寿保险公司质证称，证据1证人证言的三性均不予认可，证人与赵庆会系亲属关系，有利害关系；并且证人证言系孤证，无其他书面证据佐证，不应当采信。证据2、3、4三性无异议。证据5、6三性无异议，但对赵庆会的证明目的不予认可，我公司认为该两组证据只能证实赵英明系骨折入院，但其还存在低蛋白血症，以及多器官功能衰竭，所以其最终死亡原因应当以尸检为准。证据7三性不予认可，村委会没有出具死亡证明的资质。证据8三性没有异议。证据9三性没有异议，但对证明目的不予认可，我公司认为理赔决定通知书由承保的保险公司出具，并由理赔部门签章，符合法律规定。证据10代理人庭后向公司核实是否收取保费，如若收取，对三性没有异议；但2020年7月24日我公司还未收到报案信息，故此时收取保费并未违反合同约定以及法律规定。太平洋人寿保险公司向本院提交了以下证据：1、客户须知、保障计划一览表、个人人身保险保险单(安行宝3.0版两全保险)、中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝3.0版两全保险条款、个人人身保险保险单（祥宁幸福保意外伤害保障计划）、中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险(99)条款、中国太平洋人寿保险股份有限公司附加个人意外伤害医疗保险（2018版）条款、个人人身保险产品投保提示书、个人人身保险投保单、客户权益保障确认书暨保险合同回执各1份，用于证明被保险人的投保情况及保险合同已送达投保人；而被保险人在投保前已做过相关检查且患有疾病，但未如实告知，保险人不应当承担赔偿责任；保险人已经对保险履行了明确说明义务且进行了健康询问。2、会泽县人民医院出具的住院病案首页、入院记录复印件各2份，用于证明被保险人赵英明在投保前已经检查出患有多种疾病，投保时未如实告知；且在投保后又立即住院治疗。3、理赔决定通知书、邮寄底单、理赔申请材料签收单复印件各1份，用于证明太平洋人寿保险公司已经根据法律规定及合同约定解除保险合同。经质证，赵庆会质证称，证据1三性均没有意见，但对证明目的不予认可，保险公司在投保人投保时未尽到提示说明义务，未要求对被保险人的身体进行检查；投保人的告知仅限于保险公司询问的范围和内容，订立合同时保险人没有询问，投保人就不知道要向保险公司告知些什么内容。证据2三性没有意见，但是对证明目的不予认可，告知的前提是要询问，没有询问，就不会有告知。证据3解除通知书不是解除保险合同、不承担保险合同保险金给付责任的处理，该通知书所盖公章为理赔专用章，不是保险合同专用章，该决定属无效决定。经庭审举证、质证，本院认为，赵庆会提交的证据1证人与赵庆会系亲属，具有利害关系，且其陈述与本案缺乏关联性，不予采信。证据2能够证明赵庆会的诉讼主体资格，予以采信。证据3能够证明被保险人赵英明的身份信息，予以采信。证据4能够证明赵庆会在太平洋人寿保险公司投保安行宝3.0版两全保险及祥宁幸福保意外伤害保障计划，上述保险的被保险人均为赵英明，身故受益人均为赵庆会，予以采信。证据5能够证明被保险人赵英明跌伤后于2020年7月7日至2020年7月13日在会泽县中医医院住院治疗，予以采信。证据6能够证明被保险人赵英明2020年7月13日转院到会泽惠民医院继续治疗后于2020年8月2日抢救无效死亡的事实部分，予以采信。证据7、8能够相互印证，证明赵英明死亡及户口注销的案件事实部分，予以采信。证据9签章虽系太平洋人寿保险公司理赔专用章，而非合同专用章，但系太平洋人寿保险公司真实意思表示，且公司予以认可，能够证明太平洋人寿保险公司于2020年9月10日以未如实告知为依据，作出不退还保险费、解除保险合同的决定，予以采信。证据10能够证明2020年7月24日赵庆会向太平洋人寿保险公司支付了安行宝3.0版两全保险第二期的保险费3788元，并同时办理祥宁幸福保意外伤害保障计划的第二次承保手续且支付保险费200元，予以采信。太平洋人寿保险公司向本院提交的证据1能够证明赵庆会在太平洋人寿保险公司投保安行宝3.0版两全保险及祥宁幸福保意外伤害保障计划，上述保险的被保险人均为赵英明，身故受益人均为赵庆会；赵庆会在客户权益保障确认书暨保险合同回执上签字予以确认及赵庆会、赵英明均在个人人身保险投保单上签字确认等案件事实，予以采信。证据2与赵庆会、赵英明在个人人身保险投保单上签字确认的内容能够相互印证，证明赵庆会、赵英明投保前已患有多种疾病，但投保时未如实告知，予以采信。证据3能够证明太平洋人寿保险公司收到赵庆会理赔材料后于2020年9月10日以未如实告知为依据，向赵庆会送达理赔决定通知书作出不退还保险费、解除保险合同的决定，予以采信。根据庭审，本院确认如下法律事实：赵英明与赵庆会系父子。2019年7月21日，赵庆会作为投保人与太平洋人寿保险公司签订人身保险合同两份：1、安行宝3.0版两全保险，保险期间自2019年7月21日零时起至2039年7月20日二十四时止或合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（10次交清），每期保险费3788元，意外伤害身故基本保险金额为100000元，保险责任范围为：被保险人身故或者因意外伤害直接导致的死亡。2、祥宁幸福保意外伤害保障计划，保险期间自2019年7月21日零时起至2020年7月20日二十四时止，交费方式为一次性，保险费200元，意外伤害身故保险金为110000元，保险责任范围为：被保险人因意外伤害直接导致的身故。上述两份人身保险合同的被保险人均为赵英明，身故受益人及分配方式均为原告赵庆会（100%）。赵庆会与太平洋人寿保险公司签订的人身保险合同中《中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝3.0版两全保险条款》第8.1及《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款》第6.1明确说明与如实告知条款明确约定：太平洋人寿保险公司应当说明合同内容，对格式条款应作出足以引起投保人注意的提示，并对条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。投保人对太平洋人寿保险公司对投保人自身及被保险人的情况提出的询问应当如实告知；如因投保人、被保险人故意或者重大过失未履行告知义务，足以影响太平洋人寿保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，太平洋人寿保险公司有权解除保险合同，对合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，并视情况退还或者不退换保险费。同时，被保险人赵英明亦签字确认的投保人赵庆会与太平洋人寿保险公司签订的人身保险合同中《个人人身保险投保单》第四部分告知事项中的第二部分健康告知事项中第2项Ｂ明确要求告知：最近五年是否曾或正在接收诊疗、手术、住院治疗；第5项Ｂ、Ｃ、Ｄ、Ｅ、Ｊ明确要求告知：是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：肺源性心脏病、慢性支气管炎、肺气肿、肺大泡、××、××病毒携带者、胆囊炎、肾囊肿、风湿性关节炎等；赵庆会、赵英明对于上述选项的回答均为否。赵庆会、赵英明在《个人人身保险投保单》第六部分声明与授权项中认可其所作的声明、陈述、告知均属实，如有隐瞒或日后发现与事实不符，太平洋人寿保险公司可解除保险合同并可对保险合同解除前发生的任何保险事故不负保险金给付责任。赵庆会在《个人人身保险产品投保提示书》《客户权益保障确认书暨保险合同回执》亦签字确认已充分了解并已如实履行告知义务。2020年7月6日，赵英明在会泽县阿拉米村委会转脑包小组放羊时跌倒受伤，赵英明受伤后于2020年7月7日到会泽县中医医院住院治疗至2020年7月13日，病情诊断为：中医诊断：骨折病，气滞血瘀；西医诊断为：1、左侧12肋骨骨折，2、第1-3腰椎横突骨折，3、强直性脊椎炎，4、左侧骶骨骨折，5、左侧耻骨支骨折，6、心肌损伤，7、腰肾功能损伤，8、骨肿瘤？9、营养不良，10、高尿酸血症，11、类风湿性关节炎，12、腰椎管重度狭窄。2020年7月13日，赵英明转院到会泽惠民医院住院治疗，2020年8月2日，赵英明经抢救无效死亡后于2020年8月5日办理户口注销手续。赵英明死亡后，太平洋人寿保险公司曾要求对赵英明进行尸检以确定死因被赵庆会等家属拒绝。2020年8月13日，赵庆会向太平洋人寿保险公司书面申请理赔。2020年9月10日，太平洋人寿保险公司作出《书面理赔决定通知书》并送达赵庆会决定：因未履行如实告知义务，解除与赵庆会签订的保单号为：220081907809066的安行宝3.0版两全保险及祥宁幸福保意外伤害保障计划保险合同并不退还保险费、不承担保险合同保险金给付责任。另查明，2020年7月24日，赵庆会向太平洋人寿保险公司支付了安行宝3.0版两全保险第二期保险费3788元及祥宁幸福保意外伤害保障计划第二期保险费200元。赵英明曾于2018年1月7日到会泽县人民医院住院治疗，病情诊断为：1、慢性肺源性心脏病，2、慢性支气管炎急性发作，3、阻塞性肺气肿，4、双肺感染，5、肺不张、6、肺大泡，7、腹腔积液，8、胸腔积液，9、慢性××，10、肾囊肿，11、风湿性关节炎，12、胆囊炎；2019年11月2日，赵英明再次到会泽县人民医院住院治疗。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。第二款规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。第三款规定：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。第四款规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。第五款规定：投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。第六款规定：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。第七款规定：保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。本案中，被保险人赵英明曾于2018年1月7日到会泽县人民医院住院治疗，经检查其患有慢性肺源性心脏病、慢性支气管炎急性发作、阻塞性肺气肿、双肺感染、肺不张、肺大泡疾病，投保人赵庆会在太平洋人寿保险公司向其询问被保险人赵英明最近五年是否曾或正在接收诊疗、手术、住院治疗及是否曾患有肺源性心脏病、慢性支气管炎、肺气肿等疾病或因相应疾病接受治疗时未履行如实告知义务，且被保险人赵英明摔伤抢救无效死亡后太平洋人寿保险公司提出对被保险人赵英明尸检以确定死因时，投保人赵庆会等家属不予同意。投保人赵庆会未对太平洋人寿保险公司的询问事项如实告知，以致太平洋人寿保险公司解除了双方签订的人身保险合同，太平洋人寿保险公司作出解除合同并不承担保险合同保险金给付责任的决定符合保险法规定及双方签订的保险合同约定。故赵庆会请求人民法院确认太平洋人寿保险公司对双方所签订的人身保险合同（安行宝3.0版两全保险、祥宁幸福保意外伤害保障计划）所作出解除保险合同、不承担保险合同保险金给付责任的处理无效并请求太平洋人寿保险公司向其给付意外身故保险金共计210000元（安行宝3.0版两全保险意外身故保险金100000元、祥宁幸福保意外伤害保障计划意外身故保险金110000元）的诉讼主张，本院不予支持。《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款规定：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。第二款规定：投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。本案中，双方签订的人身保险合同中，投保人赵庆会、被保险人赵英明均在《个人人身保险投保单》上签字确认太平洋人寿保险公司已对其询问并已如实告知，且赵庆会在《个人人身保险产品投保提示书》《客户权益保障确认书暨保险合同回执》亦签字确认已知晓太平洋人寿保险公司相关告知事项及法律后果，应认定太平洋人寿保险公司已对赵庆会履行了相应告知义务。故赵庆会认为太平洋人寿保险公司未履行明确说明义务的主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定，判决如下：驳回原告赵庆会的诉讼请求。案件受理费4450元，减半收取2225元，由原告赵庆会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审判员  杨德栋二〇二〇年十一月十五日书记员  陈俊萍