广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1403民初2143号原告：梅州客商银行股份有限公司，住所地：广东省梅州市梅县***********、二层。统一社会信用代码91441400MA4WQATR8C。法定代表人：宁远喜，该公司董事长。委托诉讼代理人：李彦彬，系广东法泰律师事务所律师。被告：黄德琴，女，汉族，1974年11月1日出生，住址四川省泸县***********，现住广东省东莞市**********403，邮寄地址广东省东莞市**************，公民身份号码512************00X。原告梅州客商银行股份有限公司与被告黄德琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序审理，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告梅州客商银行股份有限公司的委托诉讼代理人李彦彬，被告黄德琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梅州客商银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告黄德琴立即偿还借款本金194041.84元给原告；2、判决被告黄德琴从2020年6月23日至还清欠款之日止，以实欠本金数，按《梅州客商银行个人贷款合同》约定的利率计付利息、罚息给原告；3、判决被告黄德琴支付律师费1500元给原告；4、本案的诉讼费被告承担。以上共计：195541.84元。事实和理由：2019年9月20日，被告黄德琴以消费（租车分期）用途为由，向原告申请贷款251800元。双方约定，贷款期限为36个月，自2019年9月20日至2022年9月20日。贷款利率为固定利率，年利率为7.5%。还款方式为等额本息还款法，按月还本付息，还款日为每月23日。双方还对款项的发放、逾期本息的罚息、复利等进行了约定。另，《梅州客商银行个人贷款合同》第11条第6款明确约定，被告的贷款发生逾期，原告有权提前收回全部已发放贷款本息；第10条第1款第（4）项明确约定，合同中载明的被告的地址及联系方式作为诉讼文书有效送达的通讯地址；第12条第3款明确约定，因被告违约致使原告采取诉讼等方式实现债权的，被告应承担律师费、诉讼费等实现债权的费用。原告依约于2019年9月23日向被告发放了贷款，贷款发放后，被告偿还了2020年6月22日前应偿还的到期借款本息，2020年6月23日起应偿还的借款本息经原告催收至今未偿还。原告认为，原告与被告黄德琴于2019年9月20日签订的《梅州客商银行个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效。被告黄德琴未按约定履行还本付息义务，构成根本性违约。原告有权依据《中华人民共和国合同法》维护合法权益和正当利益。原告向被多次催要偿还欠款无果，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，提起诉讼。被告黄德琴辩称，我当时是用车抵押贷的这笔钱，现在车已被银行的人开走了，现在我也没有钱还，可以用他们开走的我的车来抵该笔债务，拍卖得多少钱就多少钱。我们当时也是通过第三方“东莞的大鹅跑车平台”来贷的款。本院经审理认定事实如下：2019年9月20日，被告黄德琴作为借款人（以下简称甲方）与原告梅州客商银行股份有限公司作为贷款人（以下简称乙方）签订了《梅州客商银行个人贷款合同》，合同编号：KSYZT190920862151，合同约定：“第2条贷款金额。本合同项下贷款金额为人民币251800元。第3条贷款期限。本合同项下贷款期限为36月，自2019年9月20日始至2022年9月20日止。实际借款期限以乙方向甲方指定交易对象受托支付贷款的放款通知单为准。第4条贷款利率。本合同项下贷款利率为年利率7.5％。该利率为固定利率，即使中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率保持不变。第5条贷款计息、结息。5.1贷款利息自贷款资金发放之日起计算。5.3采用等额本息还款法，按月还本付息。第6条贷款发放和支付。6.1甲方同意本合同项下的贷款资金采用乙方受托支付的方式进行发放和支付。乙方受托支付指乙方根据甲方的支付受托，将贷款资金支付给符合本合同约定用途的甲方交易对象。6.2甲方在此不可撤销地委托乙方将全部贷款资金一次性划入甲方指定的如下账户，具体收款账户信息如下：收款人名称：鼎誉融资租赁（深圳）有限公司，开户行：梅州客商银行股份有限公司，账号：638************039。第7条贷款用途。7.1本笔贷款用途为租车分期。第8条贷款担保。甲方自愿为本笔贷款在中国人民财产保险股份有限公司（以下简称为“人保”）投保，且乙方为该保单中的被保险人。保险金额不得少于本合同项下贷款本金，保险期间自本合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。乙方收到甲方为本笔贷款投保的个人贷款保证保险的保单原件作为本笔贷款发放的前提条件之一。第9条贷款归还。9.1甲方使用等额本息还款法分期还本付息。除首期和末期外，每期以相等的金额偿还贷款本息，按月还本付息。9.2贷款发放日为1-28日的，每月的还款日为贷款发放日的对应日，贷款到期日为最后一次还款日；贷款发放日为29/30/31日的，除末期还款日仍为贷款发放日的对应日外，其余每月的还款日为1日，同时首期还款日为贷款发放日下下月的1日。9.4甲方未能在约定还款日的前一日将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，乙方有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。9.5甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50％作为罚息利率，计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。第10条权利和义务。10.1本合同项下甲方的权利和义务如下：（2）甲方保证按本合同约定归还贷款本息；（4）本合同履行期间，甲方签约合同所载甲方地址、手机号码等通讯信息视为本合同有效通讯信息，上述信息如发生变化，甲方应在信息发生变更之日起5日内通过贷款申请平台进行更新；乙方按上述通讯地址送达本合同相关文件及诉讼文书等相关文件视为有效送达。其中采用邮寄方式送达，自邮寄之日起五日内视为有效送达。如果短信、邮件的则发出之日即视为送达。因拒收等原因导致文书未能送达或退回的，则文书退回之日视为送达。因甲方未能即时变更信息而引起的责任及产生的损失，由甲方自行承担。10.2本合同项下乙方的权利和义务如下：（4）乙方应按本合同约定发放贷款；第11条其他约定。11.6甲方如有下列情形之一的，乙方有权暂停或终止发放贷款，宣布本合同项下贷款和额度使用期限提起到期，提起收回全部已发放贷款本息：（4）甲方在乙方任何一笔贷款发生逾期；第12条违约责任。12.1甲方发生下列情况之一即构成违约：（6）甲方不履行本合同或怠于履行本合同或其他可能影响归还乙方贷款的行为。12.2若甲方发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：（3）按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；（4）停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提起到期，有权甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息；12.3因甲方违约致使乙方采取诉讼等方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用。第13条合同生效和终止。13.3凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，由乙方住所地人民法院或合同履行地人民法院管辖。在诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款仍须履行。”被告黄德琴在甲方处签名，梅州客商银行股份有限公司在乙方处盖章确认。2019年9月23日，原告按照约定将贷款251800元发放给被告。贷款发放后,初期被告尚能如约偿还贷款，但自2020年6月23日起未按合同约定如期足额偿还借款本金、利息。截止至今，被告仍欠借款本金194041.84元未还。原告多次催收未果，遂向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求与事实理由。另查明，原告梅州客商银行股份有限公司于2020年9月1日与广东法泰律师事务所律师李彦彬签订《委托代理合同》，约定委托李彦彬为本案的诉讼代理人，律师费1500元,原告代理人确认已实际收取1500元律师费。以上事实，有庭审笔录、问话笔录、原告营业执照、被告身份证、《梅州客商银行个人贷款合同》、账户交易流水清单、被告借款信息明细、逾期款项催收通知书、委托代理合同、发票、电子保单等证据证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告黄德琴与梅州客商银行股份有限公司签订的《梅州客商银行个人贷款合同》是双方自愿签订的，合法有效，本院予以确认。《梅州客商银行个人贷款合同》签订后，梅州客商银行股份有限公司依约向被告黄德琴发放了贷款251800元，被告黄德琴应依约履行还款义务。被告黄德琴自2020年6月23日起未按合同约定如期归还借款本金和利息，已构成违约，应承担违约责任。现原告依据《梅州客商银行个人贷款合同》的约定要求被告黄德琴偿还尚欠的借款本金194041.84元及自2020年6月23日起至还清欠款之日止，以实欠本金为基数，按《梅州客商银行个人贷款合同》约定的利率计付利息、罚息，理由正当，证据充分，且该《梅州客商银行个人贷款合同》的约定及标准不违反法律规定，本院予以支持。对于被告黄德琴辩称其是通过第三方“东莞的大鹅跑车平台”来贷的款，但未向法庭提交任何证据予以证明。关于律师费，原、被告在《梅州客商银行个人贷款合同》中第12条第三款约定：“因甲方违约致使乙方采取诉讼等方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用。”故原告要求被告承担律师费1500元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告黄德琴应自本判决生效之日起五日内偿还借款本金194041.84元及利息、罚息（利息、罚息从2020年6月23日起至还清欠款之日止，以实欠本金为基数，按《梅州客商银行个人贷款合同》约定的利率计付）给原告梅州客商银行股份有限公司。二、被告黄德琴应自本判决生效之日起五日内支付律师费1500元给原告梅州客商银行股份有限公司。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4210元，按规定减半收取2105元，由被告黄德琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  余金辉二〇二〇年十一月六日书记员  杨 红