四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初7049号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，地址：宜宾市翠屏区北大街**，统一社会信用代码：915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：××。 委托诉讼代理人：吴孟霜，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：××。 被告：张洪，男，汉族，1989年10月4日出生，住四川省宜宾县。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）诉被告张洪信用卡纠纷一案，本院于2020年11月12日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2020年11月26日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人吴孟霜，被告张洪到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告偿还原告截止2020年7月22日信用卡透支本金46944.38元、利息4814.36元、逾期违约金2454.9元、手续费361.16元，合计54574.8元（2020年7月22日之后的利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款全部偿清之日止）；2.请求判决被告向原告支付实现债权的费用2729元；3.由被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告陈述诉请第二项实现债权的费用为律师费。事实与理由：2018年9月21日，被告因个人消费需要向原告申请办理金穂贷记卡，并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的相关约定。原告依据被告申请向其发放了卡号为6228××××2731的金穗信用卡,账户建立日期为2018年9月23日。按照双方约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款金额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还款金额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。自2019年12月10日起，被告开始违约，原告多次催收被告仍未完全履行还款义务，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。 被告张洪辩称，我对所欠的本金、利息、违约金都认可，金额也是正确的，只是不认可原告诉请的律师费，因为已经支付了违约金了，所以不应该再支付律师费，我愿意在2021年4月底之前还请所有欠款，希望银行能够同意我延期。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照（副本）复印件、负责人身份证明、居民身份证复印件，《金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约》、《分期付款业务申请表》、《分期业务条款及细则》、余额表（基本信息、财务信息等）、银行流水等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2018年9月21日，被告张洪（申请人，领用合约乙方）填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）向原告农行翠屏支行（发卡行，领用合约甲方）申请办理信用卡，该《申请表》附《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。在《申请表》上被告张洪书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名予以确认。其中，《章程》载明：第二十二条（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。《领用合约》载明：第四条，4.1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特点产品计收单利；4.2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；4.3、乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金；4.4、乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条，6.5、乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。第九条，9.5与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。 同日，被告张洪再次填写《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表”》（以下简称《分付业务申请表》）向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，该《申请表》附《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》（以下简称《分期业务条款及细则》《分期业务条款及细则》）。该《分付业务申请表》中载明：乐分卡申请的分期金额为20万元，现金分期额度占50%，借记卡卡号为6228××××9069，申请用途为其他日常消费，分期期数为24期，分期手续费率为8.64%（含税）税率为分期手续费的6%，分期手续费收取方式为首期一次性收取，并在申请人签名处签字确认。《分期业务条款及细则》中载明：1.“信用金（分付）”分付业务是根据申请人申请，审批通过后为申请人授予额度，在金穗乐分卡进行分期记账并将资金发放至申请人指定借记卡的业务。2.农业银行授予的金穗乐分卡（升级版）额度包含现金分期额度与授信额度，合计不超过申请人申请额度。现金分期额度不可循环使用，审批通过后由系统自动完成“信用金分付”分期交易，不以申请人收到信用卡卡片或激活卡片为前提，分期本金金额为金穗乐分卡（升级版）额度的50%，具体分期期数及手续费标准以申请人办理该业务时的分期申请表“重要提示”为准。信用卡一个账单起未分期期数中的一期，自分期交易成功之日起计算。3.每期应还分期本金及应付分期手续费不享受最低还款额待遇，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。4.当申请人出现信用情况发生恶化、未按照约定用途使用资金、不能履行债务或产生其他可能严重影响农业银行债权安全的情形，农业银行有权提前终止其分期业务，或要求申请人提前偿还全部所欠款项。被告在《分期业务条款及细则》上书写“本人已明确知晓资金用途相关规定，并愿意保留相关消费凭证以备查验。”并签字确认。 原告依约向被告发放了卡号为6228××××2731的信用卡，被告于2018年9月23日激活该卡后，并办理专项现金分期账户2249××××0322，提取现金分期本金30000元，且支付专项分期手续费2592元，之后陆续使用该卡刷卡进行消费，刷卡后陆续还款。期间出现逾期还款行为，截止2020年7月22日，被告使用该卡透支消费后主卡账户尚欠借款本金29444.38元、利息3788.01元、逾期还款违约金1905.22元、消费手续费361.16元，以上合计35498.77元；被告专项现金分期账户尚欠透支本金17500元，已过期分期利息1026.35元，已过期分期逾期还款违约金549.68元，共计19076.03元。该卡已于2020年5月29日被核销。 被告使用该卡和专项分期账户截止2020年7月22日，共计欠费54574.8元（35498.77元+19076.03元），因被告到期未还款，经原告农行翠屏支行催收未果，遂诉至本院，要求归还全部本息。 本院认为：被告张洪向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》、《章程》、《分期业务条款及细则》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡透支消费和专项分期，但未依约还款，截止2020年7月22日，被告差欠贷款本金、利息、逾期还款违约金及手续费共计54574.8元，在账单周期还款宽限到期日届满后仍未还款。现原告根据《章程》、《领用合约》和《分期业务条款及细则》中对利息、手续费、逾期还款违约金收费标准的约定，诉请被告归还截止2020年7月22日尚欠的贷款本金46944.38元（含信用卡透支本金29444.38元及专项现金分期本金17500元）、利息4814.36元（含信用卡利息3788.01元及专项现金分期利息1026.35元）、逾期还款违约金2454.9元（含信用卡透支违约金1905.22元及专项现金分期违约金549.68元）、手续费361.16元，共计54574.8元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。2020年7月22日后的利息、逾期还款违约金，本院支持为按《章程》、《领用合约》等约定计算至借款还清之日。 原告请求被告支付为实现债权所产生的律师费用2729元，但其并未提供与律师事务所签订的《委托代理协议》，也未向本院出示在一审期间已实际支付诉请金额律师费用的证据，故对原告的该请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于的解释》第九十条、第二百七十一条之规定，判决如下： 一、被告张洪于本判决生效之日起15日内支付原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2020年7月22日尚欠的贷款本金46944.38元、利息4814.36元、逾期还款违约金2454.9元、手续费361.16元，合计54574.8元；2020年7月22日后的利息、逾期还款违约金按双方《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至借款还清之日止。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行的其他诉讼请求。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1232元，减半收取616元，由被告张洪负担。此款原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行已预交，原告同意由被告张洪直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条款规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  龙 科 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理  聂宁宁 书 记 员  黄倩莹