福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0305民初5669号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住所地福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤**。统一社会信用代码：91350305565380127B。 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：陈进鑫，男。 委托诉讼代理人：张国健，男。 被告：许秀春，女，1977年8月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：许聚华，男，1970年3月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（以下简称农商行东峤支行）与被告许秀春、许聚华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行东峤支行的委托诉讼代理人张国健到庭参加诉讼，被告许秀春、许聚华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行东峤支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令许秀春、许聚华共同立即归还贷记卡透支本金19998.42元及该款自2020年7月20日起至付清款项之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金；2、依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由各被告承担。事实及理由：2019年5月28日，许秀春向农商行东峤支行办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金，最低5元。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。 此外，农商行东峤支行与许秀春、许聚华于2019年5月28日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指的法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。 合同签订后，农商行东峤支行按照贷记卡申领审批程序通过许秀春的申请，于2019年6月6日农商行东峤支行向许秀春发放贷记卡（卡号：6228××××4103）一张，授信额度为2万元，授信期限为3年。但许秀春自2020年9月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，许聚华系许秀春的丈夫，本案债务发生在许聚华与许秀春夫妻关系存续期间，该配偶也在《“福万通ＩＣ贷记卡”共同债务承诺书》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同偿还责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，许聚华应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 许秀春、许聚华未作答辩，也未提供证据。 农商行东峤支行围绕诉讼请求提供下列证据： 1、福万通IC贷记卡申请表附《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》及《福建农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》一份，证明2019年5月28日，许秀春向农商行东峤支行办理福万通IC贷记卡。2019年6月6日，农商行东峤支行依约向许秀春发卡，授信额度为2万元，授信期限为3年。 2、身份证复印件两份，证明许秀春、许聚华向农商行东峤支行提供本人身份及住址。 3、结婚证复印件一份，证明1997年8月16日，许秀春与许聚华办理结婚登记。本案债务发生在许聚华与许秀春夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，许聚华应对本案债务及各项费用承担共同还款责任。 4、法律文书送达地址确认书一份，证明2019年5月28日许秀春签订法律文书送达地址确认书。 5、《“福万通IC贷记卡”共同债务承诺书》一份，证明2019年5月28日，许聚华签名捺印确认“福万通IC贷记卡有效期（含续卡）内，申请人使用福万通IC贷记卡而形成的各项债务（包含但不限于透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等贵行实现债权所产生的其他一切费用），均属于本人的共同债务，本人作为共同债务人，自愿对申请人使用福万通IC贷记卡发生的全部债务承担连带清偿责任”等事项。同时，确认法律文书送达地址。 6、贷记卡交易明细一份，证明本案许秀春的信用卡违约情况。 经审查，本院认为，农商行东峤支行提供的上述证据内容明确、来源合法，许秀春、许聚华缺席也未提出书面异议，均予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 1997年8月16日，许秀春与许聚华办理结婚登记。2019年5月28日，许秀春向农商行东峤支行申领福万通ＩＣ贷记卡，并在申请表内签名捺印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通ＩＣ贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。许聚华知悉并以共同债务人的身份在共同债务承诺书中签名捺印确认“福万通ＩＣ贷记卡有效期（含续卡）内，申请人使用福万通ＩＣ贷记卡而形成的各项债务（包含但不限于透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等贵行实现债权所产生的其他一切费用），均属于本人的共同债务，本人作为共同债务人，自愿对申请人使用福万通ＩＣ贷记卡发生的全部债务承担连带清偿责任”等事项。《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》及《福建农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》对金融卡的使用、收费、缴款等作了约定。领用合约中第五条第11点约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项”。后农商行东峤支行依约向许秀春发放福万通ＩＣ贷记卡（卡号：6228××××4103），授信额度为2万元，授信期限为3年，卡片尚未到期，许秀春已不能按时依约偿还透支款项，于2020年7月20日起逾期，现尚欠贷记卡透支本金19998.42元及该款自2020年7月20日起按领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金，致讼。案经审理，因许秀春、许聚华缺席，致无法调解。 本院认为，领用合约中第五条第11点已明确约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项”，现卡片虽未到期，然许秀春于2020年7月20日起逾期未能依约偿还透支款项，现尚欠农商行东峤支行福万通IC贷记卡透支本金19998.42元及自2020年7月20日起按领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金，有农商行东峤支行提供的上述证据及其庭审陈述为凭，足以认定。《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》及《福建农村信用社联合社福万通IC贷记卡章程》系本案合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。农商行东峤支行的诉求合法有据，可予支持，但利息、违约金应以年利率24%为限。2019年5月28日，许秀春申领福万通IC贷记卡时，许聚华知悉并以共同债务人的身份在共同债务承诺书中签名捺印确认“福万通IC贷记卡有效期（含续卡）内，申请人使用福万通IC贷记卡而形成的各项债务（包含但不限于透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等贵行实现债权所产生的其他一切费用），均属于本人的共同债务，本人作为共同债务人，自愿对申请人使用福万通IC贷记卡发生的全部债务承担连带清偿责任”等事项，并向农商行东峤支行提供了自己的身份信息及确认的法律文书送达地址，故应认为本案贷款系基于许秀春、许聚华的共同意思表示，该债务应当按其夫妻共同债务处理，许聚华应承担共同偿债责任。农商行东峤支行诉请的拍卖费等费用，尚未实际发生，也未提供真实票据予以证实，依据不足，不予支持。许秀春、许聚华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款规定，判决如下： 一、许秀春、许聚华应在本判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行福万通IC贷记卡透支本金19998.42元及以该款项为基数按合同约定计算自2020年7月20日起至还款之日止的利息、违约金（利息、违约金折合年利率24%为限）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费340.4元，减半收取计170.2元，由许秀春、许聚华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 林美霞 二〇二〇年十一月十一日 法官助理 陈 婕 书 记 员 林 晶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第三十四条当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。 对于当事人逾期提交的证据材料，人民法院审理时不组织质证。但对方当事人同意质证的除外。 当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。