云南省曲靖市沾益区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0328民初1391号原告：富源县农村信用合作联社中安信用社(以下简称富源农村中安信用社)。住所地：富源县中安街道金城路**。统一社会信用代码：91530325217310499P。负责人：张飞。该社主任。委托诉讼代理人：王爱金，云南旭博律师事务所律师，特别授权代理。被告：肖高芬，女，汉族，1976年8月2日生，富源县人，住富源县。被告：彭庆春，男，汉族，1969年5月22日生，富源县人，住富源县。被告：富源县后所镇河盈煤矿（以下简称河盈煤矿）。住。住所地：富源县后所镇栗树坪村/div>注册号：530325100005114。投资人：肖支买，男，汉族，1967年6月26日生，富源县人，住富源县。被告：富源县河盈煤业有限公司（以下简称河盈煤业公司）。住。住所地：富源县后所镇栗树坪村/div>统一社会信用代码：915303250522284885。法定代表人：肖支买。被告：肖支买，男，汉族，1967年6月26日生，富源县人，住富源县。原告富源农村中安信用社与被告肖高芬、彭庆春、河盈煤矿、河盈煤业公司、肖支买金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理，依法适用普通程序，公开进行了审理。原告富源农村中安信用社的委托诉讼代理人王爱金到庭参加诉讼，被告肖高芬、彭庆春、河盈煤矿、河盈煤业公司、肖支买经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告富源农村中安信用社向本院提出诉讼请求：1、由第一、二被告偿还原告贷款本金2256000元，并支付截止到2020年3月21日的贷款利息、罚息、复利共计3971760.88元；2、判令第一、二被告支付上述贷款自2020年3月22日起至贷款本息清偿之日的贷款利息、罚息、复利；3、判令第三、四、五被告对上述债务承担连带偿还责任；4、判令五被告承担本案诉讼费、保全费、公告费。委托诉讼代理人王爱金请求支持原告的诉讼请求提出代理意见。事实与理由：2014年3月25日，原告与第一、二被告签订《个人借款合同》，约定借款金额228万元，借款期限12个月，借款月利率9.84‰，按月付息。对不能按合同约定偿还本金按约定利率加收50%支付罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用由借款人承担。第二被告出具《共同还款承诺书》，确认与第一被告承担共同还款责任。第三被告作为保证人与原告签订《保证合同》，合同约定，保证担保主债权为前述贷款；保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用以及其他应付的费用，保证期间为借款到期之日或提前到期之日起两年。2019年9月20日，第四、五被告作为保证人分别与原告签订《保证合同》，合同约定，保证担保主债权为前述贷款；保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关权利而发生的费用以及其他应付的费用，保证期间为本合同签订之日起两年。合同签订后，原告于2014年3月25日向第一被告发放贷款228万元，截止2020年3月21日，被告尚欠本金2256000元，欠利息、罚息、复利3939572.27元，共计6195572.27元。被告肖高芬书面辩称，答辩人对2014年3月25日贷款事实至今欠2256000元无异议。贷款后，该款用于双丰烟酒商行日常进货周转，因国家政策及经营原因，导致大量货款约800万元左右至今无法收回才不能按期还款。被答辩人起诉的利息、罚息、复利已超过国家的规定，已达到月利5%，答辩人不能承受。被告彭庆春书面辩称，答辩人对2014年3月25日贷款事实无异议，但被答辩人从贷款到期后，时至今日从未找过答辩人主张债权，至今已过5年多，已过诉讼时效，应驳回被答辩人对答辩人的起诉，答辩人不承担责任。被告河盈煤矿未答辩。被告河盈煤业公司未答辩。被告肖支买未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为支持自己的诉请，向本院提交了下列证据：1、原、被告营业执照、法定代表人身份证明书、身份证复印件，证明原、被告主体资格信息。2、个人借款合同、共同还款承诺书、保证担保承诺书、保证合同（河盈煤矿）、保证合同（河盈煤业公司）、保证合同（肖支买）原件各一份，证明2014年3月25日，第一、第二被告与原告签订个人借款合同，合同对借款金额、期限、利率、结息方式、未按合同约定还本付息产生的罚息复利等事项做出约定，第二被告出具共同还款承诺书，自愿与第一被告承担共同还款责任。第三被告作为保证人出具保证担保承诺书，并于2014年3月25日与原告签订保证合同，合同对担保主债权、保证方式、保证担保的范围、保证期间等事项做出约定。2019年9月20日，第四、第五被告作为保证人与原告签订保证合同，合同对担保主债权、保证方式、保证担保的范围、保证期间等事项做出约定。3、借款借据原件一份、出账通知书原件、催收通知书原件16份，证明2014年3月25日，原告依约向第一被告发放贷款本金228万元。贷款到期后，原告向被告催收贷款的情况。截至2020年3月21日，该笔贷款结欠本金2256000元，结欠利息、罚息、复利3939572.27元。本院对原告提交的证据分析后认为，证据1可以证实原、被告的诉讼主体资格。证据2，可以证实2014年3月25日，第一、第二被告与原告签订个人借款合同，以及第三、第四、第五被告作为保证人与原告签订保证合同的事实。证据3，可以证实借款到期后，原告向被告催收贷款的事实。被告肖高芬未向本院提交证据。被告彭庆春未向本院提交证据。被告河盈煤矿未向本院提交证据。被告河盈煤业公司未向本院提交证据。被告肖支买未向本院提交证据。本院经审理查明以下事实：2014年3月25日，原告富源农村中安信用社与被告肖高芬签订合同编号：富2014年中个借字第76号《个人借款合同》（1261000017794015），约定借款金额228万元，借款期限12个月，借款用途是借新还旧（付煤款），自2014年3月25日至2015年3月24日止。借款月利率9.84‰，借款利率为固定利率，合同期内不调整，按月付息。借款人不能按合同约定偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。双方在合同中对违约责任进行了约定，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。共同借款人是被告彭庆春。同日，原告富源农村中安信用社与被告河盈煤矿签订了合同编号：富2014年中保字第76号《保证合同》，合同约定被告河盈煤矿对被告肖高芬的借款承担连带保证责任。保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年。合同签订后，原告于2014年3月25日向被告肖高芬发放贷款228万元，自2014年4月21日，被告肖高芬未按期偿还本金及利息。截止2020年3月21日，被告尚欠本金2256000元和利息、罚息、复利。借款到期后，从2015年2月26日起，原告向被告肖高芬进行了催收，后又于2015年12月12日、2016年2月23日、2016年9月10日、2017年2月25日、2017年7月25日、2017年12月24日、2018年1月25日、2018年6月27日、2018年10月12日、2018年11月30日、2019年12月6日多次向被告肖高芬进行催收。2015年5月24日、2017年1月23日、2019年8月26日，原告向被告河盈煤矿进行了催收。2019年9月20日，原告（乙方）与被告河盈煤业公司（甲方）签订了《保证合同》，合同约定：甲方所担保的主债权为乙方依据其与肖高芬签订的下述1.1.1（下称主合同）而享有的对债务人的债权。借款合同（编号：0207031261140325130000049）。甲方承担保证责任的方式为连带保证责任。保证期间约定：若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年。双方在合同中第十二条还约定，双方同意将本合同4.1修改为：主合同为借款合同，本合同项下的保证期间为本合同签订之日起两年。同日，被告肖支买（甲方）与原告（乙方）签订了《保证合同》，合同约定：甲方所担保的主债权为乙方依据其与肖高芬签订的下述1.1.1（下称主合同）而享有的对债务人的债权。借款合同（编号：0207031261140325130000049）。甲方承担保证责任的方式为连带保证责任。保证期间约定：若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年。双方在合同中第十二条还约定，双方同意将本合同4.1修改为：主合同为借款合同，本合同项下的保证期间为本合同签订之日起两年。2019年12月27日，原告向被告河盈煤业公司进行了催收。本院认为，本案的焦点是,原告主张由第一、二被告偿还原告贷款本金2256000元，并支付贷款本息清偿之日的贷款利息、罚息、复利和由第三、四、五被告对上述债务承担连带偿还责任的主张是否成立。合同法规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告富源农村中安信用社与被告肖高芬、彭庆春签订的借款合同合法有效。被告肖高芬在获得贷款后未按照合同的约定及时足额偿还贷款，已经构成了违约。原告有权请求被告肖高芬、彭庆春承担合同约定的还款责任。关于借款利息、复利和罚息。根据有关规定和意见，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。被告肖高芬辩解起诉的利息、罚息、复利已超过国家的规定，本院予以确认原告在本案中主张的利息、复利、罚息不能年利率24%。关于诉讼时效的问题。原告与被告肖高芬签订的借款合同的借期是自2014年3月25日至2015年3月24日止。原告应当在借款到期后按照普通诉讼时效二年向借款人主张还款。司法解释规定，对于连带债权人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债权人也发生诉讼时效中断的效力。对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。借款到期后，从2015年2月26日起至2019年12月6日，原告向被告肖高芬进行了多次催收，每次催收日期视为诉讼时效中断日期，每次催收并未超过诉讼时效。因此，原告在2017年3月24日前虽然并未向被告彭庆春主张还款权利，但被告彭庆春是负有连带还款义务的债务人，按照司法解释的规定，借款合同发生诉讼时效中断同样对被告彭庆春也具有效力，因此，被告彭庆春辩解原告的请求超过诉讼时效，该辩解与法律的规定不符，不能对原告的诉讼请求形成有效抗辩。关于本案中的担保问题。法律规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。司法解释规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。被告河盈煤矿与原告富源农村中安信用社签订的合同编号：富2014年中保字第76号《保证合同》是有效的保证合同。被告河盈煤矿在债务人未履行还款义务时，应当按照保证合同的约定履行担保义务。原告在2015年5月24日向被告河盈煤矿进行催收是在保证期间内，原告主张被告河盈煤矿承担保证责任，该主张成立。原告与被告河盈煤业有限公司、肖支买在2019年9月20日签订了《保证合同》，保证合同中明确约定“合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年。双方同意将本合同4.1修改为：主合同为借款合同，本合同项下的保证期间为本合同签订之日起两年”。根据双方在保证合同中的约定，原告请求被告河盈煤业公司、肖支买承担保证责任，未超过保证期，该主张成立。综上所述，对原告的诉讼请求，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条第二项、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告肖高芬、彭庆春于判决生效后十日内共同偿还原告富源县农村信用合作联社中安信用社贷款本金2256000元，并自2014年4月21日起偿还至清偿之日的贷款利息、罚息、复利（按照双方合同约定，但利息、罚息、复利不超过年利率24%为限）。二、被告富源县后所镇河盈煤矿、富源县河盈煤业有限公司、肖支买对判决第一项中的金额承担连带偿还责任。三、被告富源县后所镇河盈煤矿、富源县河盈煤业有限公司、肖支买对为被告肖高芬、彭庆春向原告偿还的金额有权向被告肖高芬、彭庆春追偿。如当事人未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费55394元，由被告肖高芬、彭庆春、富源县后所镇河盈煤矿、富源县河盈煤业有限公司、肖支买负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  陈 焱人民陪审员  朱国桢人民陪审员  龚丽粉二〇二〇年十一月三十日书 记 员  杨红叶