文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初17956号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街**，统一社会信用代码91500106903071248F。主要负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：李佳佳，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡焱秋，重庆百君律师事务所律师。被告：王德芬，女，1972年12月12日出生，汉族，住重庆市江**。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告王德芬信用卡纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙支行）的委托诉讼代理人李佳佳、胡焱秋到庭参加诉讼。被告王德芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行沙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2020年9月10日的信用卡欠款本金69524.59元、利息4591.53元、逾期还款违约金3378.53元，手续费共计1504.62元，共计78999.27元；2、判令被告偿还原告从2020年9月11日起至实际清偿本息之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以本金69524.59元为基数，按日利率0.5‰的标准计算，复利以被告未偿还的利息及逾期还款违约金为基数，按日利率0.5‰的标准进行计算，逾期款还违约金按照每期最低还款额未还部分的5%计算）；3、判令被告支付原告律师费1500元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年6月23日，被告在原告处申请办理了信用卡，卡号62599600********，签署相关信用卡章程、领用合约及收费标准。被告开卡使用后，逾期未还款，经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告王德芬未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、账户详细信息、委托代理协议、发票及收款回执等作为证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和庭审中原告的陈述，本院认定事实如下：2014年6月23日，被告王德芬向原告农行沙支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告在信用卡申请表中申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告作为甲方、被告作为乙方，就乙方向甲方申领使用金穗信用卡相关事宜，订立了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）。合约主要约定如下：第四条、利息和费用4.1对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。4.2乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金......4.3乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.4甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。4.5贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。4.6农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务，解除本合约并销卡。双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。第六条还款6.6乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。第九条其他约定9.5与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。该领用合约所附《收费标准》中载明，预借现金的收费标准：境内本行预借现金和转出，收费标准为交易金额的1%，最低1元；境内他行预借现金和转出，收费标准为（交易金额的1%+2元）/笔，最低3元。逾期还款违约金的收费标准：最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。另查明，中国农业银行公布的账单分期规定，根据持卡人的申请，对其已出账单一定消费金额提供分期偿还服务。申请便捷：账单次日至该期账单到期还款日营业终了前均可申请。期数灵活：1期、2期、3期、6期、9期、12期和24期7中可选期数（1期、2期仅限短信渠道邀约客户办理），每月为1期。金额任选：人民币最低500元起，美元、欧元、澳元最低50元起，最高不超过对应账户当期账单新增消费交易总额且不超过账户永久额度。费率标准：每期基准费率：1期1.0%，2期0.9%，3期0.6%，6期0.6%，9期0.6%，12期0.6%，24期0.6%，各期收取的手续费精确到分位，手续费按月收取。申请途径包括：微信申请、电话申请、注册网银用户申请、短信申请、掌银用户申请。中国农业银行公布的消费分期规定，根据持卡人的申请，对其已发生且未出账单的消费交易提供分期偿还服务。业务特点：信用卡单笔人民币消费满500元，即可申请；3期、6期、9期、12期和24期5种期数自由选择。免利息，仅每期收取分期付款本金0.6%的手续费。申请途径包括：微信申请、电话申请、注册网银用户申请、短信申请、掌银用户申请。原告经审核向被告王德芬核发了卡号为62599600********的信用卡。被告王德芬多次使用该卡透支消费等，并归还了部分款项。截止至2020年9月10日的信用卡欠款本金69524.59元、利息4591.53元、逾期还款违约金3378.53元、手续费1504.62元，共计78999.27元。原告为催收该债权，与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告王德芬信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。原告向被告催收欠款未果，遂诉至法院要求判如所请。审理中，本院向被告居民身份证地址重庆市江**羊坝滩村前进**送达了传票及相关法律文书，被退回；本院向被告在信用卡申请表上预留的单位地址重庆市江北区海尔路***号送达了传票及相关法律文书，被退回；本院向被告在信用卡申请表上预留的现住址暨户籍地址重庆市江**邮寄送达了传票及相关法律文书，显示本人签收，被告无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本院认为，依法成立的合同自成立时生效，合同双方均应当全面实际履行合同约定的义务。本案被告向原告申领信用卡并实际刷卡消费和透支使用，双方成立信用卡合同关系，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依诚实信用原则，按约全面履行自己的义务。本案被告在透支消费后并未按约定还款，已经构成违约。被告应当按照信用卡领用合约约定归还透支本金69524.59元、利息4591.53元，并支付从2020年9月11日起至实际清偿本息之日止，以本金69524.59元为基数，按日利率0.5‰的标准计算的利息。对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故逾期利息不应再计收复利。对于原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告未与被告通过协议约定收取违约金，且违约金产生于2017年1月1日之后，故对原告要求被告支付逾期还款违约金的主张，本院不予支持。对于原告要求被告王德芬支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告王德芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告合法主张的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王德芬于本判决发生法律效力后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止至2020年9月10日的信用卡欠款本金69524.59元、利息4591.53元、手续费1504.62元；二、被告王德芬于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行自2020年9月11日起至实际清偿本息之日止的利息，该利息从2020年9月11日起至本息还清之日止，以所欠本金69524.59元为基数，按日利率万分之五计算；三、被告王德芬于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理1812.48元，减半收取计906.24元（原告已预交），由被告王德芬负担，限被告于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 胡宇音二〇二〇年十一月二十日法官助理 任培锋书 记 员 王庆红