四川省自贡市自流井区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0302民初2425号 原告：中国工商银行股份有限公司自贡分行，住所地四川省自贡市自流井区尚义灏二支路1号。 负责人：张钧，行长。 委托诉讼代理人：缪锐，四川拓宇律师事务所律师。 被告：游建兵，男，1992年7月1日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 被告：自贡市晶泽实业有限公司，住所地四川省自贡市自流井区南湖路东方威尼斯泰丰东方威尼斯44栋-1。 法定代表人：臧智龙，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司自贡分行（以下简称“工行自贡分行”）与被告游建兵、自贡市晶泽实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，因本案与原告工行自贡分行诉被告张强、周茂强金融借款合同纠纷等两案标的为同一种类，经当事人同意，本院依法进行合并公开开庭审理。原告工行自贡分行的委托诉讼代理人缪锐到庭参加诉讼，被告游建兵、自贡市晶泽实业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告工行自贡分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告立即偿还原告截至2020年8月3日的借款本金406166.88元，并按合同约定支付至付清时止的利息、罚息、复利；2.请求判令原告对坐落于自贡市沿滩区××栋××号房屋有优先受偿权，在被告不能偿还债务时，变现抵押物实现原告债权；3.判令被告自贡市晶泽实业有限公司对上述债务承担连带保证清偿责任；4.判令二被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的费用。诉讼过程中，原告明确实现债权的费用是指律师代理费。事实和理由：2018年11月14日，被告因购买住房向原告申请个人购置住房贷款，双方签订了编号为2018一手贷2630的《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：被告游建兵向原告借款410000元用于购买坐落于自贡市沿滩区××栋××号房屋，贷款期限360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，遇基准利率调整时按合同约定执行；被告游建兵以所购房屋提供抵押担保并办理了抵押登记手续（不动产登记证明号：川（2019）自贡市不动产证明第0××2号），被告自贡市晶泽实业有限公司对本借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等提供阶段性连带责任保证担保。2018年12月3日，原告按约发放了个人购置住房贷款410000元。截至2020年8月3日，被告已累计违约6期以上未按约定归还借款本息，欠原告贷款本金406166.88元，积欠利息22712.71元，构成严重违约，现原告根据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还原告全部借款本金及利息、罚息、复利及原告实现债权的费用。原告为维护其合法权益，诉至法院。 被告游建兵、自贡市晶泽实业有限公司未到庭答辩也未提交书面答辩意见。 本院对以下证据依法予以采信：1.原告营业执照、被告身份证复印件、被告企业工商信息查询、单身声明书；2.《个人购房借款／担保合同》、个人借款凭证；3.川（2019）自贡市不动产证明第0××2号；4.自营历史明细列表。 本院经审理查明：2018年11月14日，游建兵与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定：游建兵向原告借款410000元用于购买坐落于自贡市××号房屋，期限为360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，浮动20%确定，执行利率为年利率5.88%，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360，遇基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及本合同约定利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照等额偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；同时，该合同还约定被告游建兵以自有的位于自贡市沿滩区××栋××号房屋为本合同提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记（不动产登记证明号为：川（2019）自贡市不动产证明第0××2号），抵押担保的范围包括：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人应付的其他所有费用；合同还约定，自贡市晶泽实业有限公司为本笔贷款的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供阶段性连带责任保证，但当正式抵押登记手续办理完毕，贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明时自贡市××期的借款人的债务免除保证责任。合同签订后，原告于2018年12月3日发放了贷款410000元。自2019年6月3日起被告即未正常还款，截至起诉时，被告已有连续3次以上和累计6次以上违约还款，截至2020年8月3日，尚欠剩余贷款本金406166.88元及相应利息、罚息、复利，故原告诉至法院。 本院认为，被告游建兵、自贡市晶泽实业有限公司与原告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，成立并有效，当事人应全面履行合同约定的义务。原告按约定发放借款后，游建兵未按约定还本付息，应向原告承担违约责任，原告有权宣布全部欠款提前到期，要求立即归还合同项下全部欠款。本院酌情认定，案涉贷款宣布提前到期日为本院收到原告起诉材料之日，即2020年10月12日。原告要求游建兵偿还尚欠的借款本金并按合同约定支付所欠利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。原告主张的实现债权的费用因无明确具体金额，且无相应证据予以证实，本院依法不予支持。 被告游建兵虽以案涉房产就案涉贷款向原告提供担保，但由于不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，目前仅办理了抵押权预告登记，而抵押权预告登记作为一种临时性登记行为，不能直接产生抵押登记的效力，没有优先受偿的权利，故原告要求对被告游建兵提供的抵押物的拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。由于本案抵押房产尚未办理正式的抵押登记，被告自贡市晶泽实业有限公司应按合同约定承担连带保证责任，故原告主张自贡市晶泽实业有限公司应就游建兵的案涉借款合同项下债务承担连带还款责任，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十三条第二款、第四十四条第一款第二项，以及《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告游建兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司自贡分行截至2020年8月3日尚欠的借款本金406166.88元及按合同约定计算至本息还清之日止所欠的利息、罚息、复利（仅指借款期内未归还的利息所产生的复利，对罚息不再计算复利）； 二、被告自贡市晶泽实业有限公司对游建兵的前述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司自贡分行的其他诉讼请求。 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3696.30元，由被告游建兵、自贡市晶泽实业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 员  林 洁 二〇二〇年十一月二十日 法官助理  马永财 书 记 员  刘梦娟