青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初4866号 原告：中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行，统一社会信用代码：91630100926635253H，住所地：西宁市新宁路**。 负责人：郭大汀，该行行长。 委托诉讼代理人：张宇翔，男，汉族，1994年11月2日生，公民身份号码：×××，系该行个人金融部客户经理，住西宁市。 委托诉讼代理人：宋玉东，男，汉族，1991年11月17日生，公民身份号码：×××，系该行个人金融部客户经理，住西宁市。 被告：韩占仓，男，回族，1975年1月15日生，公民身份号码：×××。 被告：李生梅，女，回族，1973年11月22日生，公民身份号码：×××。 原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行与被告韩占仓、李生梅借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行委托诉讼代理张宇翔、宋玉东到庭参加了诉讼，被告韩占仓、李生梅经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行向本院提出诉讼请求：1、提前解除原告与被告韩占仓签订的借款合同；2、请求判令被告韩占仓向原告偿还借款本金264454.97元及利息，利息暂计至2020年10月18日为20722.41元，以上共计285177.38元，以后按照借款合同约定的借款利率上浮50%计至实际还款日止；3、确认原告有权请求人民法院处置二被告提供的抵押物位于西宁市××区房屋，有权以处置所得价款优先受偿；4、判令被告承担全部诉讼费用。事实和理由：被告向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。随后，2015年7月14日，被告与原告签订了编号63020120150003550号的《个人购房担保借款合同》（下称“借款合同”），该合同规定：1、原告为被告提供借款人民币300000元，借款日期从2015年8月6日至2035年7月13日。2、借款利率5.13%，偿还方式等额本息按月还款。3、被告以址在西宁市××区的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。随后，原被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。原告于2015年8月6日足额发放了贷款。被告未按借款合同的规定履行还本付息义务，截止2020年10月18日，被告已经偿还本金35545.03元，合同余额为264454.97元，本金逾期天数已达561天，其行为已经构成违约。基于上述事由，为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如所诉。 被告韩占仓、李生梅未到庭，未提出答辩意见，也未提供证据。 经本院审理查明，2015年7月14日被告韩占仓与原告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号63020120150003550），双方约定：原告向被告提供借款金额300000元；借款用途用于购买位于西宁市××区住房一套，借款期限为240个月，即自2015年7月14日起至2035年7月13日止，还款方式为等额本息，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.13%。上述合同还对违约作出约定：11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；11.2借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止；11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。同日，被告韩占仓、李生梅还与原告签订了《房地产抵押合同》，双方约定：被告韩占仓以其购买的位于西宁市××区房产作为抵押，原告方为第一抵押权人，在建工程在抵押期内预购房合同再不能设押；抵押贷款金额为300000万，抵押贷款期限自2015年7月14日起至2035年7月13日止。上述房产于2015年7月24日办理了抵押权预告登记【不动产预告登记证号：宁房预字第167468号】。2015年8月6日，原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行如约向被告韩占仓发放贷款300000元。截止2019年3月26日，被告韩占仓共计还款83568.22元（已还本金35545.03元，已还利息48023.19元），之后被告韩占仓再无还款。截止2020年10月18日，被告韩占仓尚有贷款本金264454.97元（逾期本金17773.4元，未到期本金246681.57元）及利息20722.41元（正常利息961.65元、复利18878.93元、罚息881.83元）未偿还。此后也未再偿还。 另查，2015年6月25日，被告韩占仓与青海宗业地产投资有限公司签订《商品房预售合同》（合同编号：YS0233037），购买位于西宁市××区房屋，房屋总价为508370元，付款方式为银行按揭贷款：买受人于2015年6月23日交房款41%即人民币贰拾万捌仟叁佰柒拾元整，剩余房款叁拾万元整办理银行按揭贷款，50日之内买受人配合出卖人办理贷款手续，并将贷款转入出卖人指定账户，如因买受人的原因未能及时办理者，做退房处理。 原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行围绕诉讼请求，向本院提交了《农业银行城西支行营业执照》、《农业银行城西支行负责人身份证明》、《农业银行城西支行负责人身份证》、农业银行城西支行与韩占仓、李生梅签订的《房地产抵押合同》、《房屋抵押凭证》、农业银行城西支行与韩占仓签订的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、《商品房预售合同》、《还款明细》、《逾期欠款明细》、《债务逾期催收通知书》作为证据，本院予以确认，并在卷佐证。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行与被告韩占仓之间签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》及被告韩占仓、李生梅与原告签订的《房地产抵押合同》系双方真实意思表示，且已实际履行，该合同合法有效，应予保护。原告在向被告韩占仓发放借款后，已完成了原告合同约定义务，被告韩占仓在合同约定到期日未按合同约定偿还借款及利息，导致纠纷产生，对此被告韩占仓应承担全部责任，故原告提出由被告韩占仓偿还截止至2020年10月18日尚欠本息285177.38元（本金264454.97元、利息20722.41元）符合合同约定和法律规定，本院予以支持。自2020年10月19日起，罚息以本金264454.97元为基数，按照合同约定的贷款年利率上浮50%计算至借款本金实际清偿之日，复利以累计欠付的罚息为基数，按照合同约定的贷款年利率上浮50%计算至实际清偿之日，该两项费用合计以不超过年利率24%为限计算给付。原被告双方约定借款人未按约定按期足额偿还借款即构成违约，贷款人有权单方面调整借款人的还款方式，并宣布本借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期。被告韩占仓作为借款人，自2019年3月26日之后未再偿还原告借款，理应承担上述违约责任。被告韩占仓、李生梅与原告签署了《房地产抵押合同》，以二人共同财产的房产作为抵押，并办理了抵押预告登记，该抵押合同合法有效，故被告韩占仓、李生梅应当对上述原告给被告韩占仓发放的该笔贷款承担抵押担保责任，其所设定的抵押物房产，原告对其享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行与被告韩占仓于2015年7月14日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号63020120150003550）； 二、被告韩占仓偿还所欠原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行借款本金264454.97元、利息20722.41元（截止2020年10月18日），本息合计285177.38元。自2020年10月19日起，罚息以本金264454.97元为基数，按照合同约定的贷款年利率上浮50%计算至借款本金实际清偿之日，复利以累计欠付的罚息为基数，按照合同约定的贷款年利率上浮50%计算至实际清偿之日，该两项费用合计以不超过年利率24%为限计算给付； 三、被告韩占仓、李生梅以位于西宁市××区房产【不动产预告登记证号：宁房预字第167468号】在300000元的抵押担保的债权数额内对原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行承担抵押担保责任，原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行对该房产享有优先受偿权； 上述具有给付金钱内容的义务于判决生效后30日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费已减半收取2789元，公告费以实际发生为准，均由被告韩占仓、李生梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员  包 蕾 二〇二〇年十一月二十三日 法官助理  张 雪 书 记 员  石晓梅 本案引用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。