重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0114民初6043号原告：重庆人保小额贷款有限责任公司，住所地重庆市黔江区城东街道丹心路****，统一社会信用代码91500114MA5YNMRP9N。法定代表人：谷伟，该公司董事长兼总经理。委托诉讼代理人：李技，重庆纵深律师事务所律师。委托诉讼代理人：李科，重庆纵深律师事务所律师。被告：冉猛，男，1983年6月27日出生，土家族，住湖北省恩施市。原告重庆人保小额贷款有限责任公司（以下简称人保公司）与被告冉猛借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人李技到庭参加诉讼，被告冉猛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1.被告冉猛立即向原告清偿贷款本金52414.22元；2.被告冉猛立即向原告清偿截至2020年7月29日的利息1404.21元、罚息778.82元、复利50.87元，及罚息（以52414.22元为基数，自2020年7月30日起按日利率0.065%计算至清偿完毕之日止）、复利（以1401.62元为基数，从2020年7月30日按日利率0.065%计算至清偿完毕之日止）；3.被告冉猛立即向原告支付律师代理费5000元；4.被告冉猛负担本案的诉讼费。事实和理由：2019年11月7日，被告通过中国人保APP下“保e贷”与原告签订《个人消费贷款合同》2份（以下简称贷款合同）。贷款合同约定：被告向原告申请消费贷款，贷款总额为93000元，收款账户为被告在中国银行尾号为XX24的银行卡，贷款年化利率为10.95%，还款日为自贷款发放之日起每月7日（如遇节假日，不顺延）；合同履行地为贷款人住所地；贷款利息自贷款发放之日起（含发放日）计算，按日计息；若未能按期归还贷款本金（包含被宣布或部分提前到期的贷款本金），则从逾期之日起需按合同约定的逾期罚息利率支付罚息，罚息利率为日利率0.065%；被告未按合同约定按时足额偿还欠款的构成违约，该情形下，原告有权宣布未偿还的债务全部或部分提前到期，并要求被告全部清偿；本合同在履行过程中发生争议，可以协商解决，协商不成的，提交合同履行地人民法院管辖。合同签订当日，原告通过第三方机构（易宝支付有限公司）向被告尾号为XX24的银行卡提供贷款93000元。被告自2020年4月起已连续未清偿本金及利息，其行为已违反贷款合同约定，构成违约。经原告催收，被告仍未清偿本息。2020年7月25日，原告依据贷款合同第十四条约定，宣布二份贷款合同项下贷款于2020年7月27日提前到期，并要求被告限期清偿贷款本息。被告至今仍未履行清偿义务，严重损害了原告的合法权益。冉猛未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年11月7日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订贷款合同（编号：JK2019XXXXXXX1645）。该合同第一条约定，贷款金额为5万元，贷款期限为自贷款发放之日起至2020年11月7日，贷款初始日利率为0.03%，贷款年化利率为10.95%（每年为365天），收款账户为中国银行尾号XX24，还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月7日（如遇节假日，不顺延），合同履行地为贷款人住所地。第四条约定，借款人同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。第五条约定，本合同经借款人在贷款平台确认后即生效。第八条约定，发生以下任一情形时，本合同项下已发放的部分或全部贷款可能会被贷款人宣布提前到期：未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息的；……第十条约定，借贷期间实际缴纳的费用、利息和罚息成本不得超过年化24%。从逾期之日起对逾期贷款金额按日利率0.065%计收罚息。贷款利息自贷款发放之日起（含发放日）计算。若借款人未能按期归还贷款本金（包括被宣布全部或部分提前到期的贷款本金），则自逾期之日起借款人需按本合同约定的逾期罚息利率支付罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。第十八条约定，本合同履行过程中，贷款人发送给借款人的书面通知，按照借款人在贷款平台信息系统中填写的通讯地址交邮后的第三个自然日即视为送达。对于因合同争议引起的任何纠纷，借款人声明司法机关可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人送达法律文书（包括诉讼文书）。借款人指定邮寄地址为本人的户籍地址或本人在贷款平台留存的本人通讯地址、收件地址或住址。督促程序中，若本人任意提出异议进而使纠纷进入诉讼程序，在法院最终判决本人承担责任的情况下，因此产生的所有费用（如律师费、支付令申请费和诉讼费等），均由本人承担。同日，双方签订编号为JK20191XXXXXXXXX8172的贷款合同，除贷款金额约定为4.3万元外，其余内容与编号为JK2019XXXXXXX1645的贷款合同一致。同日，原告向被告在中国银行的62XXXXXXXXX24账户中转入5万元、4.3万元。之后被告结清了编号为JK2019XXXXXXX1645的贷款合同项下的前4期本息（包括罚息）和编号为JK20191XXXXXXXXX8172的贷款合同项下的前7期本息（包括罚息）。原告于2020年7月23日按被告的户籍地（原告陈述被告在原告贷款平台只留存了户籍地）向被告邮寄送达《催款函》，要求被告于2020年7月25日前清偿两份贷款合同项下全部欠款，否则原告将宣布被告未偿还的债务全部提前到期，并要求被告全部清偿。该邮件于2020年7月25日由妈妈驿站代收。原告于2020年7月24日按被告的户籍地向被告邮寄送达《贷款提前到期通知书》，向被告宣布两份贷款合同项下全部贷款于2020年7月27日提前到期，并要求被告于2020年7月29日前清偿全部欠款。该邮件于2020年7月26日由妈妈驿站代收。但被告仍未清偿欠款，截至2020年7月29日，被告尚欠原告贷款本金52414.22元、利息1404.21元、罚息778.82元、复利50.87元。原告于2020年7月27日与重庆纵深律师事务所签订《法律事务委托合同》，重庆纵深律师事务所接受原告的委托，指派李科、李技律师为原告与冉猛的借款纠纷在一审、执行中提供法律服务，担任代理人，约定的律师服务费为5000元。原告于2020年8月4日向重庆纵深律师事务所转账支付了该费用。本院认为，原告人保小贷公司与被告冉猛签订的两份贷款合同均系合同签订方真实意思表示，合法有效，本院依法予以认定。原告已足额放款，被告冉猛未按约定按时足额偿还借款，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告归还贷款本息及相关费用。现原告主张被告清偿截至2020年7月29日的贷款本金52414.22元、利息1404.21元、罚息778.82元、复利50.87元，符合合同约定，且利息、罚息、复利之和未超过年利率24%，予以支持。原告主张2020年7月30日至清偿之日的罚息和复利分别以52414.22元、1401.62元为基数，按日利率0.065%计算，未超出合同约定，予以支持，但是贷款合同第十条约定，借贷期间实际缴纳的费用、利息和罚息成本不得超过年化24%，故罚息和复利之和不能超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的利息之和。关于原告主张的律师费5000元，因原、被告约定需在督促程序中因被告提出异议导致诉讼而产生的律师费时，被告才承担此项费用，现原告未经督促程序就直接提起诉讼产生了律师费，不符合合同约定，故对于原告此项诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告冉猛于本判决生效之日起五日内偿还原告重庆人保小额贷款有限责任公司贷款本金52414.22元及截至2020年7月29日的利息1404.21元、罚息778.82元、复利50.87元；二、被告冉猛于本判决生效之日起五日内偿还原告重庆人保小额贷款有限责任公司罚息、复利（罚息和复利分别以52414.22元、1401.62元为基数，按日利率0.065%计算，但罚息和复利之和不得超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的利息之和）；三、驳回原告重庆人保小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1292元，减半收取计646元，由原告重庆人保小额贷款有限责任公司负担62元，被告冉猛负担584元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 黄晓娟二〇二〇年十一月四日法官助理 朱庚成书 记 员 王 双