山东省昌乐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0725民初3264号 原告：某财产保险股份有限公司上海分公司，驻中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码：91310000598188051B。 负责人：徐某，总经理。 委托诉讼代理人：韩连连，山东诚公律师事务所律师。 被告：赵某，女，1973年8月5日出生，汉族，住昌乐县。 原告某财产保险股份有限公司上海分公司与被告赵某追偿权纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某财产保险股份有限公司上海分公司委托诉讼代理人韩连连到庭参加了诉讼。被告赵某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付保险金赔偿款209074.96元并给付利息（利息以104537.46元为基数，自2020年3月23日起按年利率4.35%计算至本判决生效之日止；以104537.50元为基数，自2020年3月24日起按年利率4.35%计算至本判决生效之日止）；2、被告承担诉讼费用。事实和理由：2019年3月21日，被告通过宁波银行投融资平台（宁波银行直销银行APP）向肖冬等投资人共计借款100000元，起息日为2019年3月21日，到期日为2020年3月17日，还款方式为到期一次性还本付息。2019年3月22日，被告再次通过宁波银行投融资平台（宁波银行直销银行APP）向王美华投资人共计借款100000元，起息日为2019年3月22日，到期日为2020年3月18日，还款方式为到期后一次性还款。被告在发布融资任务时，根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，被告同意作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日未按约支付借款本息，原告作为保险人，分别于2020年3月23日、2020年3月24日支付保险金104537.46元、104537.50元。 被告赵某未出庭答辩，在庭后的电话核实中，被告赵某称因家中事务未能按时出庭，对借款的事实没有异议，对原告向其主张的借款本息也没有异议。 本院经审理认定事实如下： 2019年3月21日，被告赵某通过网络借款平台与案外人肖东等12人分别签订《借款协议》（编号为000001606044-1～000001606044-11），约定被告经“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，向肖东等11人借款合计10万元，借款期间为2019年3月21日至2020年3月17日2，借款年利率4.50%，根据际借款天数按日计息，日利率为年化利率/360，还款方式为到期一次性还本付息。合同第1.1条约定，“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称平台或本平台），指由宁波银行股份有限公司开发并运营的，向借出人和借入人提供投融资信息发布与管理、投融投资交易撮合管理、交易资金结算服务的金融信息中介服务平台。合同第3.1.2条约定，借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借出人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人的同意，借出人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；第3.1.3条约定，借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险合同提供保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；第3.2.3约定，借入人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借入人同意前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；3.2.4约定，借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。 2019年3月22日，被告赵某通过网络借款平台与案外人王美华签订《借款协议》（编号为×××1-），约定被告经“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，向王美华借款100000元，借款期间为2019年3月22日至2020年3月18日，其余约定与上述11份《借款协议》一致。 宁波银行直销银行“投融资平台”与投资人就平台提供服务相关事项所订立的合约，即《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）约定，投资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示投资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。第2.1条约定，本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务，投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担，交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供；第2.3条约定，投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认；第4.1条约定，投资人可与通过本平台发布金融产品或融资信息的特定交易对手作出达成交易的的意思表示，该意思表示一经系统确认后即可视为交易申请已提交，对此投资人不持异议。 宁波银行直销银行“投融资平台”与融资人就平台提供服务相关事项所订立的合约，即《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）约定，融资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示投资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。第2.1条约定，本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务，投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担，交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供；第2.3条约定，投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认；第4.1条约定，融资人可与通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布流程为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更撤回或撤销。第4.2条约定，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算，资金划入融资人账户时，即与投资人达成交易；第4.4条约定，融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自逾期之日（到期还款日的第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直到清偿为止。 2019年3月21日肖冬等11人分别向直销银行投资清算账户借出共计100000元；同日，该直销银行投资清算账户向被告赵某6223××××6920账户贷入100000元。2019年3月22日，出借人王美华6214××××0725账户向直销银行投资清算账户借出100000元；同日，该直销银行投资清算账户向被告赵某6223××××6920账户贷入100000元。宁波银行股份有限公司2020年7月20日为上述交易出具《支付证明》及《借贷关系证明》。 2019年10月23日，原告出具某白领融个人借款保证保险保险单一份，保险单载明投保人为被告赵某，被保险人为肖冬等11人，借款金额为100000元，保险金额为104537.46元，保险期间为2019年3月21日至2020年3月17日。保险单第九条特别约定3载明，投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名宁波银行自建平台到期清算户，开户行：宁波银行股份有限公司，账号1101××××0004），即视为保险公司已经向被保险人支付保险赔款。 2019年3月26日，原告出具某白领融个人借款保证保险保险单一份，保险单载明投保人为被告赵某，被保险人为王美华，借款金额为100000元，保险金额为104537.5元，保险期间为2019年3月22日至2020年3月18日；其他内容与上述保险单一致。 借款到期后，被告赵某未按约还款。2020年3月18日、19日，宁波银行股份有限公司为上述两笔共计200000元借款向原告分别出具《未还款证明》、《索赔申请书》，要求原告将赔偿款104537.46元、104537.50元支付至保险合同约定账户。 原告核损确认后与宁波银行股份有限公司签订《定损协议书》，确定了损失金额。2020年3月23日、24日分四笔将上述款项汇入保险合同约定的宁波银行（自建平台到期清算户）1101××××0004账户；同日，直销银行投融资清算户将涉案两笔借款本息共计209470.96元分别汇入肖冬、王美华等12名投资人账户。 以上事实，有原告陈述、《借款协议》、《直销银行投融资平台服务协议》、账户交易明细、《支付证明》、《借贷关系证明》、保险单、《索赔申请书》、《定损协议书》、转账凭证等在案证实。 本院认为，被告通过手机软件（APP）在宁波银行股份有限公司开发并运营的网络借款平台进行融资，经平台促成与案外人肖东、王美华等人签订《借款协议》，且被告在签订协议过程中，通过网页点击方式确认同意遵守《直销银行投融资平台服务协议》，故应认定被告同意《借款协议》、《直销银行投融资平台服务协议》的各项约定，应按约履行合同义务。 依据《借款协议》约定，借款人无条件不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司作为借款人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。上述约定即是被告对广东网金控股股份有限公司代为购买保证保险的授权。故涉案保证保险合同合法有效，对原、被告均具约束力。 被告收到肖冬、王美华等人投资款项共计200000元，应按照《借款协议》约定偿还借款本息。被告未按约偿还，宁波银行股份有限公司作为投资人（被保险人）代表人有权向原告索赔。原告按照保险合同约定履行赔付义务赔付保险金209470.96元后依法取得在赔偿金额范围内向被告追偿的权利，故原告要求给付保险金赔偿款209470.96元的诉讼请求，本院依法予以支持。被告应及时赔偿原告保险金赔偿款，其未及时归还给原告造成损失应予以赔偿，原告主张自支付保险金之日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息损失至被告实际赔偿完毕之日，符合法律规定，本院依法予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告赵某于本判决生效之日起十日内偿还原告某财产保险股份有限公司上海分公司保险金赔偿款209470.96元并给付利息（利息以100000元为基数自2020年3月23日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至本判决生效之日止；以100000元为基数自2020年3月24日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至本判决生效之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理4436元，减半收取2218元，由被告赵某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  梁伟伟 二〇二〇年十一月二十日 书记员  肖梦竹