广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初12167号原告：杨雪莲，女，1980年10月26日出生，汉族，住广州市花都区，委托诉讼代理人：黄立坚，男，1980年4月21日出生，汉族，住广州市花都区，系原告杨雪莲配偶。被告：海航创金控股（深圳）有限公司，住所地深圳市福田区华强北街道荔村社区振兴路**赛格科技园******F46，统一社会信用代码91440300MA5EE2L71B。法定代表人：王小龙。委托诉讼代理人：周玥，该公司职员。被告：深圳前海航空航运交易中心有限公司，住所，住所地深圳市前海深港合作区临海大道**西部物流中心****社会信用代码91440300087776898D。法定代表人：刘小勇。委托诉讼代理人：王密，该公司职员。原告杨雪莲诉被告海航创金控股（深圳）有限公司（以下简称海航创金公司）、深圳前海航空航运交易中心有限公司（以下简称前海航交所）民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序进行独任审理，公开开庭进行了审理。原告杨雪莲及其委托诉讼代理人黄立坚到庭参加诉讼，被告海航创金公司、前海航交所经本院合法传唤无到庭应诉，本院依法进行缺席审理。庭后因被告海航创金公司的委托诉讼代理人周玥、前海航交所的委托诉讼代理人王密到庭，本院组织当事人进行质证。本案现已审理终结。本案立案案由为民间借贷纠纷，经本院审查，本案应属于借款合同纠纷，故本院调整本案案由为借款合同纠纷。原告杨雪莲向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告深圳前海航空航运交易中心有限公司和被告海航创金控股（深圳）有限公司共同偿还借款本金101500元和到期利息5925.75元及支付逾期还款利息（逾期利息以101500元为本金，自2018年12月25日起按照年利率10.1%计算至付清之日止）；2.请求判令本案的诉讼费两被告承担。事实与理由：2018年6月20日，原告在前海航交所手机APP对“VIP标685期”产品项目出借了本金101500元，该项目的预期年化收益为10.1%，项目期限为180天，预期收益5125.75+800元，预计回款日为2018年12月18日，回款方式为一次性还本付息，该产品项目的融资方为被告一。2018年7月30日，被告二发布了《前海航交所B2C平台业务良性退出公告》，承诺会积极与投资人密切沟通，公开、有序、安全地开展兑付工作。被告二在《良性退出方案》中确认了本案债务金额及分期还款的还款计划，被告二系自愿加入原告与被告一之间的债权债务关系，应当与被告一共同向原告承担还款义务。产品项目“VIP标685期”早已于2018年12月18日到期，项目到期后1-5个工作日应回款至账户余额，即最迟2018年10月25日应回款至原告账户内，但至今被告一并未履行还款的义务，经原告多次催促，被告一仍未偿还全部款项给原告，给原告造成了巨大损失。被告前海航交所辩称：我方属于平台的撮合服务机构，并非本案的债权债务人，也非担保人，原告通过本平台发布的理财产品时，与被告海航创金公司签订的《定向融资工具产品认购协议》第15.1条及《产品说明书》已经约定因该产品所产生的法律后果均归属于发行人和认购人本人，与我方无关，我方也没有承诺对其债权债务进行担保，请法院驳回原告主张。被告海航创金公司辩称：1、《定向融资工具产品认购协议》是投资协议，风险自担，没有固定利息，《认购协议》8.7条对风险自担进行约定，不是借款合同，而是投资，预期收益不一定能够实现；2、《认购协议》的部分本金已经归还，通过前海航交所向原告归还的，具体归还多少我方也不清楚，原告可以查看得到；3、原告陈述的礼券800元不是本协议的范畴，也不是由我方进行的，所以不是由我方返还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的诉辩、举证、质证意见及其庭审陈述，本院确认如下案件事实:2017年3月，杨雪莲在前海航交所B2C平台实名注册，手机APP注册信息为：手机号136××××****，姓名杨雪莲，身份证号。2018年6月20日，原告在前海航交所手机APP对“VIP标685期”产品项目出借了本金101500元，该项目的预期年化收益为10.1%，项目期限为180天，预期收益5125.75+使用返现礼券（800元），预计回款日为2018年12月18日起五个工作日内，回款方式为一次性还本付息，该产品项目的融资方是海航创金公司，担保方为海航创新金融集团有限公司。杨雪莲通过操作手机登录其账户查询涉案项目，该项目状态为持有中，并非已回款。前海航交所平台免责声明载明:1、以上信息来自借款人(融资人)提供给前海航交所的原始信息资料。前海航交所秉持客观、公证、严谨、透明的原则进行信息披露，但不就其真实性、准确性和完整性作出保证。2、前海航交所提供的各种信息及资料仅供参考，投资人应依其独立判断作出决策。投资人据此进行投资交易的，产生的投资风险由投资人自行承担，前海航交所不承担任何责任。3、前海航交所作为线上交易场所进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。2018年7月30日，前海航交所发出前海航交所B2C平台业务良性退出公告，载明:尊敬的前海航交所投资人，前海航交所自2014年成立以来，在各位投资人的信任和关怀下实现了快递发展，旗下B2C平台在安全运营的4年间，向市场提供了多样化的金融服务与产品……在政策要求和海航集团“聚焦主业”业务调整的背景下，公司决定主动退出B2C业务，后续将精力聚焦航空资产交易、科技金融等领域，进行业务转型升级。前海航交所主动退出业务安排需融资企业重新调整还款计划，为了更好地保障投资人权益，我司已经向深圳市金融办沟通、汇报，将于2018年7月30日对B2C平台业务正式启动主动良性退出工作，其他主营业务将不受影响，继续开展运营。在与金融办的沟通、监督下，我司将在良性退出过程中积极与投资人密切沟通，同时海航集团还会监督、协调各融资企业积极履行还款义务，如融资企业不能偿还，海航集团承诺将保障所有投资人的投资资金。前海航交所在其交易平台显示的《良性退出方案》的具体内容为:“适用于非海航集团员工，定期产品退出本金高于5万元(含)。(1)停止B2C平台新增业务。2018年7月30日起，平台将停止充值、投资、申购、转让等业务。(2)投资收益结算。截止退出公告发布当日，向投资人按约定利率计算实际投资收益，投资收益将一次性转入退出本金。请投资人于8月5日24点前，登陆APP或官方确认投资本金及收益金额。如投资人未能操作确权，则平台默认投资人同意确权金额。良性退出规则：退出本金在24个月内完成全部兑付，收益按年化6%计算，每月兑付1次。第1个月至第6个月，每月兑付退出本金的2.5%及其当期收益；第7个月至第12个月，每月兑付退出本金的3%及其当期收益；第13个月至第18个月，每月兑付退出本金的4%及其当期收益；第19个月至第23个月，每月兑付退出本金的7%及其当期收益，第24个月，当月兑付退出本金的8%及其当期收益。2018年9月兑付第一期，每月10日为当月兑付日。注:如您对方案有任何疑问，请联络客服咨询。如电话繁忙，还请耐心等待，您也可以发送邮件至客服邮箱进行咨询，客服会及时回复您。”本院认为，根据杨雪莲提供的证据，能够证实杨雪莲与海航创金公司存在真实的借款合同关系，该借款关系合法有效，应受法律保护。海航创金公司辩称系投资理财项目，风险应由杨雪莲自担，但海航创金公司并无设计、出售理财产品的相应资质，亦与事实不符，故该抗辩理由不能成立。原告杨雪莲主张海航创金公司立即偿还借款本金101500元及到期利息5925.75元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于逾期利息，因约定付款时间为产品到期日后5个工作日，即2018年12月24日，逾期利息应自2018年12月25日起算。因双方对借款利率有明确约定，故逾期利息应按双方约定利率计算，即年利率10.1%。对于被告前海航交所是否应承担还款责任。本院认为，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定:“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”被告主张其仅为融资撮合服务平台，原告与融资方海航创金公司之间签订投资协议，原告对此予以否认，认为登录账户后并不能查看到相关的《定向融资工具产品认购协议》、《产品说明书》。庭审中，原告用手机在前海航交所APP平台登录账户后，亦未能查看到被告所称的原告与海航创金公司签订的有关的协议，被告前海航交所也当庭确认。本院认为，被告未能提供原告与海航创金公司签订的认购协议的任何证据，被告应当承担举证不能的法律后果，故对被告的该项答辩意见，本院不予采纳。本院认为前海航交所在交易平台发布的《前海航交所B2C平台业务良性退出公告》中承诺“积极与投资人密切沟通，公开、有序、安全地开展兑付工作”，并在其公布的《良性退出方案》中确认了包含涉案债务已于公告发布之日即2018年7月30日到期、债务金额及还款期限等内容的还款计划，同时依照其上述还款计划履行了部分还款义务，应视为被告前海航交所作出了自愿还款的意思表示，应当认定其系自愿加入原告杨雪莲与融资方之间的债权债务关系，该行为属于并存的债务承担，已构成债的加入，该加入债务的行为并未免除融资方的还款义务，而应由其与融资方共同向原告杨雪莲承担债务。现原告杨雪莲主张被告前海航交所承担还款责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于前海航交所APP平台退回原告杨雪莲资金如何认定的问题。本院查明，前海航交所APP平台共还款15笔共计47157.39元给原告杨雪莲。但原告及被告都不清楚每一笔还款具体对应哪个项目，平台对每一笔还款也没有作出任何说明。原告杨雪莲表示如果被告将在本院起诉的四个投资项目的本息全部还清，同意将上述资金退回给平台。本院认为，因无法确认平台所还的资金与本案产品之间的关联性，各方可另行处理。被告海航创金公司、前海航交所经本院传票传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告海航创金控股（深圳）有限公司、深圳前海航空航运交易中心有限公司于本判决生效后十日内共同偿还原告杨雪莲借款本金101500元；二、被告海航创金控股（深圳）有限公司、深圳前海航空航运交易中心有限公司于本判决生效后十日内共同向原告杨雪莲支付利息5925.75元及逾期还款利息(逾期利息以101500元为基数，自2018年12月25日起按照年利率10.1%计算至实际清偿之日止)。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1403元（原告已预交），由被告海航创金控股（深圳）有限公司、深圳前海航空航运交易中心有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  周海涛二〇二〇年十一月二十六日书记员  林桂泽李淑华