河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初3640号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地：北京市怀柔区开放路113号南三层302室。法定代表人（主要负责人）：刘冬文，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘兵，该公司员工。被告：段江涛，男，汉族，1997年3月26日出生，住河南省舞阳县。被告：吴景辉，男，汉族，1986年12月6日出生，住河南省西华县。被告：吴咏平，女，汉族，1987年7月9日出生，住河南省西平县。原告中和农信项目管理有限公司与被告段江涛、吴景辉、吴咏平金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月20日受理后，依法适用简易程序于2020年11月13日公开开庭进行了审理。原告中和农信项目管理有限公司的委托诉讼代理人刘兵到庭参加了诉讼，被告段江涛、吴景辉、吴咏平经本院依法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，被告于2019年9月12日与中国对外经济贸易信托有限公司签订《借贷合同》，合同签订后中国对外经济贸易信托有限公司如约发放贷款，被告领取贷款后从2019年10月14日起未按合同约定偿还借款，后中国对外经济贸易信托有限公司将债权全部转让给了原告，原告受让债权后多次催收，被告拒不还款，截止2020年7月1日被告尚欠本金21000元、利息2239.76元及逾期利息1387.13元未归还，诉请人民法院依法判令：1、宣布债务提前到期；2、被告段江涛、吴景辉偿还本金21000元，利息2239.76元，逾期利息1387.13元；3、各被告自2020年7月1日起，按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止；4、被告吴咏平对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；5、被告方承担诉讼费用。被告段江涛、吴景辉、吴咏平未到庭答辩，也未提供书面答辩意见。经审理查明：甲方（××）中国对外经济贸易信托有限公司与乙方（借款人、共同借款人）段江涛、吴景辉、丙方（保证人）吴咏平2019年9月12日签订的借贷合同显示：第一条甲方向乙方提供以下借款：1、借款金额：人民币贰万壹仟元整。2、借款期间：从2019年9月12日到2020年9月14日。3、借款利率：0.055%/日。第六条丙方的担保责任1、丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。2、保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年。本合同约定的借款期间展期或重组的，以展期或重组后所确定的借款期限届满日为届满日。3、保证范围：借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。4、保证方式：连带责任保证，如乙方未按本合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其它义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任。第七条违约处理1、乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取。甲方根据本合同约定提前一次性收回全部剩余借款本金与利息的，乙方应在接到甲方通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期。2、因乙方逾期造成甲方向乙方、丙方追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均由乙方承担，丙方对产生的一切费用承担连带责任。3、乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；……。2019年9月12日中国对外经济贸易信托有限公司将21000元借款转入段江涛账户。2020年6月15日中国对外经济贸易信托有限公司出具权益转让证明书，将该笔债权其所享有的全部权利义务转让给中和农信项目管理有限公司，中国对外经济贸易信托有限公司2020年6月15日以发送短信的方式通知三被告债权转让情况。原告提供的还款流水显示：被告借款后未归还过任何本息。本院认为，2019年9月12日段江涛、吴景辉向中国对外经济贸易信托有限公司借款21000元，约定借款期间从2019年9月12日到2020年9月14日，借款利率0.055%/日，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，吴咏平提供连带责任保证，2019年9月12日中国对外经济贸易信托有限公司将21000元借款支付借款人，被告借款后未归还过任何本息，2020年6月15日中国对外经济贸易信托有限公司将该笔债权转让给中和农信项目管理有限公司，并以发送短信的方式通知三被告债权转让情况，以上事实有原告提供的借贷合同、转款凭证、还款流水、权益转让证明书和债权转让通知予以证实，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”由于借贷合同约定，乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，而被告借款后未归还过任何本息，故中国对外经济贸易信托有限公司可以根据借贷合同约定，宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任。由于2020年6月15日中国对外经济贸易信托有限公司将该笔债权转让给中和农信项目管理有限公司，并以发送短信的方式通知三被告债权转让情况，故原告在2020年8月20日提起诉讼时要求宣布债务提前到期，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”该法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”2020年8月20日施行的民间借贷司法解释规定，民间借贷利率超过一年期贷款市场报价利率4倍的部分不予支持，逾期利率、违约金或者其他费用总计超过一年期贷款市场报价利率4倍的部分也不予支持。作为信托有限公司，其发放贷款的利率也不应超过民间借贷保护的上限，否则会因为利率过高影响社会稳定，造成金融市场混乱，也会导致借款人由于背负高额利息而生活困难，故超过民间借贷保护上限的部分，不应支持。借贷合同约定，借款利率0.055%/日，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，0.055%/日即月利率1.65%，每日0.9‰即月利率2.7%，超过一年期贷款市场报价利率4倍的部分，本院不予支持。由于被告借款后未归还过任何本息，2020年6月15日中国对外经济贸易信托有限公司将该笔债权转让给中和农信项目管理有限公司，并以发送短信的方式通知三被告债权转让情况，故被告段江涛、吴景辉应偿还原告借款本金21000元及利息，利率按年利率16.8%（合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍），利息从2019年9月12日开始计算，到还清之日止。由于被告吴咏平为该笔借款提供连带责任担保，故原告要求被告吴咏平承担连带清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下：一、宣布原告中和农信项目管理有限公司在2020年8月20日提起诉讼时债务提前到期。二、被告段江涛、吴景辉于本判决生效后十日内共同偿还原告中和农信项目管理有限公司借款本金21000元及利息，利率按年利率16.8%，利息从2019年9月12日开始计算，到还清之日止。三、被告吴咏平对第二项内容承担连带清偿责任。四、驳回原告中和农信项目管理有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费210元，由被告段江涛、吴景辉、吴咏平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  刘晓二〇二〇年十一月十三日书记员  宋哲