福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5375号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市文献路支行，住所地莆田市城厢区文献西路**，统一社会信用代码：91350302680883854L。 负责人：陈宏，行长。 委托诉讼代理人：范培水（一般代理），福建联合信实（莆田）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许丽琴（一般代理），福建联合信实（莆田）律师事务所律师。 被告：陈开华，男，汉族，1978年2月2日出生，住莆田市城厢区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市文献路支行（以下简称：邮储银行文献路支行）与被告陈开华银行卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许丽琴到庭参加诉讼，被告陈开华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行文献路支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令陈开华立即偿还原告信用卡透支本金95352.03元及截至2020年10月9日的利息（含复利）9678.81元、费用21992.55元，共计127023.39元，并按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的约定支付以透支本金95352.03元为基数自2020年10月10日起至还清之日止按日利率0.05%计算的利息，按月计收复利，按每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；2.依法判令陈开华支付原告因实现本案债权所支出的律师费2000元；3.本案的诉讼费用由陈开华承担。事实和理由：2013年8月16日，陈开华向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡（金卡），双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金，持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担；相关内容修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效，持卡人不接受修改，可在公告期内办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更，修改后的条款对所有当事人具有同等效力等等内容。2016年9月30日，原告通过中国邮政储蓄银行网点对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将持卡人申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2013年9月，原告向被告核发了中国邮政储蓄银行信用卡（金卡），信用额度为100000元，账单日为11日。被告于2013年10月14日激活使用该卡片，2019年9月6日续卡，并激活续卡。但被告在使用该卡片时，未能按约定及时履行还款义务，自2019年9月11日开始逾期还款，截至2020年10月9日，陈开华尚欠原告信用卡本金95352.03元，利息（含复利）9678.81元，费用21992.55元（含分期手续费4603.42元、违约金17389.13元），并按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的约定支付以透支本金95352.03元为基数自2020年10月10日起至被告实际清偿之日止的利息（含复利）及违约金。另为了实现本债权提起诉讼，原告聘请了福建联合信实（莆田）律师事务所代理本案，支付了律师费2000元。被告逾期还款后，原告多次派催收员进行催收，但均催收无果。原告认为《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》是双方的真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效。被告未按期清偿透支的本金、利息、罚息及相应的费用，按双方签订的合约已构成违约，应承担违约责任。为维护原告合法权益，故提起本案诉讼。 陈开华未作答辩。 在本院审理过程中，邮储银行文献路支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，欲证明原告诉讼主体适格。 二、被告身份证复印件一份，欲证明被告诉讼主体适格。 三、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程复印件各一份，欲证明2013年8月16日，陈开华向原告邮储银行文献路支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡（金卡）。双方在《领用合约》以及《章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利。另外持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%（最低10元）支付滞纳金。持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担等。 四、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》、账单分期公告各一份，欲证明2016年9月30日，原告邮储银行文献路支行通过中国邮政储蓄银行信用卡网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将陈开华申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更的事实。账单分期无利息，每期只收取分期本金总额0.3%-0.85%的手续费。 五、陈开华客户级信息、结欠清单、客户交易明细、客户催收信息表各一份，欲证明2013年10月9日，原告向陈开华核发了中国邮政储蓄银行信用卡（金卡），信用额度为100000元，账单日为11日。被告于2013年10月14日激活使用该卡片，2019年9月6日续卡，并激活使用续卡。陈开华在使用该卡片时，未能按约定及时履行还款义务，于2019年9月11日开始逾期还款，至2020年10月9日止，陈开华尚欠原告信用卡透支本金95352.03元及利息（含复利）9678.81元、费用21992.55元（含分期手续费4603.42元、违约金17389.13元），共计127023.39元。原告多次派催收员进行催收，但均催收无果，陈开华逾期还款的行为依约已构成违约应承担偿还透支本金及相应的违约责任。 六、委托代理合同、福建省增值税专用发票复印件各一份，欲证明原告为实现本案债权支付律师费2000元。 本院审查认为，因陈开华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2013年8月16日，陈开华在原告处申请办理了信用卡一张，邮储银行文献路支行作为甲方与陈开华作为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》，约定：除本合约另有约定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。透支利率为日息万分之五，按月计收利息。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照预借现金（含转账透支）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担等内容。 2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，自2017年1月1日起，取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费标准不变，为最低还款额未还部分的5%。账单分期公告中载明，分期无利息，每期只收取分期本金总额0.3%-0.85%的手续费。 邮储银行文献路支行向陈开华发放信用卡,陈开华使用上述信用卡消费，自2019年9月起未能按时足额还款。截至2020年10月9日，尚欠本金95352.03元，利息、复利9678.81元，违约金及分期手续费21992.55元。因陈开华未能偿还欠款，致引起诉讼。 经查明，邮储银行文献路支行因本案支出律师代理费2000元。 综上所述，本院认为，陈开华向邮储银行文献路支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。但陈开华未能按时足额还款，已构成违约。故邮储银行文献路支行主张陈开华偿还信用卡欠款本金95352.03元及相应的利息、复利、违约金、分期手续费，有事实和法律依据，本院予以支持。邮储银行文献路支行主张陈开华承担邮储银行文献路支行因本案所支出的律师费2000元，因领用合约明确约定律师费由持卡人承担，故该主张本院予以支持。陈开华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈开华应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市文献路支行信用卡透支款本金95352.03元及该款自2019年9月11日起至还清之日止按合同约定计算的利息、复利、违约金、分期手续费（以上利息、复利、违约金、分期手续费合计不超过全国银行间同业拆借中心于2020年9月20日发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍计算的数额）； 二、陈开华应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市文献路支行支付其因本案支出的律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2880.4元，减半收取计1440.2元，由陈开华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年十一月十二日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。