福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初5458号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场****第****，统一社会信用代码：913503055653799940。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城。一般代理。 委托诉讼代理人：陈飞双。一般代理。 被告：黄志新，男，1974年9月27日出生，汉族，住所地福建省莆，住所地福建省莆田市秀屿区 被告：郑丽仁，女，1976年5月24日出生，汉族，住所地福建省莆，住所地福建省莆田市秀屿区 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商银行秀屿支行）与被告黄志新、郑丽仁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城，被告黄志新到庭参加诉讼。被告郑丽仁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令黄志新、郑丽仁立即归还贷款逾期本金800000元（以下币种均指人民币）以及以该款项为基数按合同约定计算自2020年5月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息；2、依法判令农商银行秀屿支行对黄志新用于抵押的房地产（房产证／房地产证：5××5，土地使用证：莆国用2004第Ｘ××3号）的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权；3、依法判令黄志新的房产折价后不足部分承担连带偿还责任；4、依法判令实现债权的一切费用由黄志新、郑丽仁承担。事实和理由：2018年5月9日黄志新、郑丽仁向农商银行秀屿支行申请贷款，并于当日与其签订了《抵押借款合同》。合同约定：农商银行秀屿支行向黄志新、郑丽仁发放贷款800000元，期限36个月，按月支付利息，约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；同时约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；并将黄志新的房地产作为抵押物办理了抵押登记手续，并约定：（1）抵押人黄志新同意就抵押权人对债务人黄志新、郑丽仁所享有的债权提供抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；（2）抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 此外，农商银行秀屿支行与黄志新、郑丽仁于当日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。 合同签订后，农商银行秀屿支行按约定履行了义务，于当日向黄志新发放了合同约定的贷款数额，但黄志新未按期归还借款本金或利息，其行为已经构成了违约。经查，郑丽仁系黄志新的妻子，本案债务发生在黄志新、郑丽仁夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，郑丽仁签订共同还款承诺书，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 黄志新庭审时辩称，对申请借款、双方签订的抵押借款合同、法律文书送达地址确认书等均是事实。目前尚欠本金800000元及相关利息等费用也是事实。因承揽政府的工程，工程款被拖欠，故目前没有经济实力偿还贷款，且借款合同中约定的借款期限是36个月，现在尚未到期，农商银行秀屿支行不应该按全额起诉还款。要求宽限到2020年12月31日之前归还全部拖欠的利息，后期再按期归还。 郑丽仁未作答辩。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行秀屿支行营业执照复印件、负责人身份证明书及身份证复印件（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回）、黄志新、郑丽仁身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、黄志新、郑丽仁结婚证复印件一份，欲证明黄志新与郑丽仁系夫妻关系的事实； 3、《抵押借款合同》、《所有权证：5××5》、《产权证：莆国用2004第Ｘ××3号》及《借款借据》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明2018年5月9日，农商银行秀屿支行与黄志新签订借款合同，并就双方权利义务进行明确约定，第六条第一点第六项约定借款人、抵押人违反本合同约定，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同项下所担保的债权，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等；第十条第四点第一项约定借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期十日（含）以上，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息；贷款利率采用浮动利率，即在3.958333‰的基础上上浮75%，执行月利率为6.927083‰；黄志新以其名下位于莆田市秀屿区××镇××村××路××号的房产及项下土地使用权进行抵押担保，担保债权数额为800000元，抵押期限自2018年5月9日起至2021年5月8日止的事实； 4、《法律文书送达地址确认书》复印件两份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明黄志新确认以莆田市秀屿区东庄镇西温村西温49号为法律文书送达地址、郑丽仁确认以莆田市××村××路××号为法律文书送达地址的事实； 5、《贷款交易明细查询》打印件一份，欲证明黄志新自2020年5月21日起开始逾期归还本金及利息，截止至2020年8月20日欠本金800000元，利息17040.32元的事实。 经质证，黄志新对上述证据均无异议。 黄志新、郑丽仁均未向本院提供证据。 因郑丽仁缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 黄志新与郑丽仁系夫妻关系。2018年5月9日黄志新向农商银行秀屿支行申请贷款，当日，农商银行秀屿支行与其签订了《抵押借款合同》，约定：由黄志新向农商银行秀屿支行借款800000元；借款期限自2018年5月9日至2021年5月8日；贷款利率采用浮动利率，即在3.958333‰的基础上上浮75%，执行月利率为6.927083‰，按月计算利息，按每月的第二十日前支付利息，贷款逾期，本息自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人、抵押人违反本合同约定，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同项下所担保的债权，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期十日（含）以上，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息。黄志新以其名下位于莆田市秀屿区××镇××村××路××号的房产及项下土地使用权进行抵押担保，担保债权数额为800000元，抵押期限自2018年5月9日起至2021年5月8日止；抵押范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。黄志新在“借款人”一栏签名并摁手印确认。合同签订后，农商银行秀屿支行依约于当日发放贷款800000元。黄志新于2020年5月21日起未能按约归还借款本金及利息等相关费用。截止至2020年11月9日，黄志新尚欠农商银行秀屿支行本金800000元。无奈，案诉本院。 本院认为，农商银行秀屿支行与黄志新签订的《抵押借款合同》，意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。黄志新于2020年5月21日起未能按约归还借款800000元及利息等相关费用，系违约行为。现因黄志新逾期归还借款十日以上，系违约行为，合同解除权已成就，农商银行秀屿支行可依合约约定提前解除合同并收回贷款本息。现农商银行秀屿支行主张黄志新应当偿还农商银行秀屿支行借款本金共计800000元以及自2020年5月21日起至起诉之日止按合同约定的利息、罚息及复息；并主张对位于莆田市秀屿区××镇××村××路××号的房产及项下土地使用权行使抵押权，用以偿还黄志新拖欠的贷款，有其提供的抵押借款合同、不动产登记证明等证据相互佐证，内容合法有效，于法有据，本院予以支持。黄志新主张农商银行秀屿支行无权提前收回贷款，应在贷款到期后逾期还款再另行起诉，于法无据，本院不予支持。本案借款发生在黄志新、郑丽仁婚姻关系存续期间，且夫妻双方均有在法律文书送达地址确认书中共同签名并摁手印确认，应视为夫妻共同意思表示所负的债务，依法应当认定为夫妻共同债务。现农商银行秀屿支行要求郑丽仁承担共同还款责任，符合法律规定，应予以支持。郑丽仁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、黄志新、郑丽仁应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行本金800000元，并自2020年5月21日起按合同约定计算利息、罚息及复利至偿清之日止（利息、罚息及复利折合年利率以不超24%为限）； 二、福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行对黄志新为本案贷款提供抵押的位于莆田市秀屿区××镇××村××路××号××号××号××号为5××5的房地产拍卖、变卖所得价款在上述判决第一项范围内按照抵押权登记顺序享有优先受偿权； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费12029.4元，减半收取6014.7元，由黄志新、郑丽仁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇二〇年十一月十七日 书记员  陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。