广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初821号原告：云浮市云城区农村信用合作联社。住所地：云浮市翠石路农信大厦。法定代表人：宋云鹰。委托诉讼代理人：覃建新，系该行员工。委托诉讼代理人：岑仕锋，系该行员工。被告：蓝水养，男，汉族，1981年8月25日出生，住云浮市云城区。被告：陈巧妙，女，汉族，1983年9月21日出生，住云浮市云城区。原告云浮市云城区农村信用合作联社（以下简称云城农信联社）与被告蓝水养、陈巧妙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法组成合议庭，于2020年6月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人覃建新到庭参加诉讼，被告蓝水养、陈巧妙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、借贷双方当事人：贷款人云浮市云城区农村信用合作联社思劳信用社（以下简称思劳信用社），借款人蓝水养。二、借款合同的签订时间：2019年3月20日，借贷双方签订编号为思劳农信（2019）个借字第11833771号的《个人借款合同》。三、借款合同的主要内容：借款类型为新增借款，借款用途为购进石材荒料，借款人向贷款人借款500000元；借款期限为2年，自2019年3月20日至2021年3月20日；借款利率为浮动利率，贷款利率=基准利率×（1+上浮比例），上浮比例为60%；合同签订时的基准利率为4.75%，贷款利率为7.6%；逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利率按年度调整，调整日为次年1月1日；借款按月结息，结息日为每月的第20日；借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。四、抵押担保情况：2019年3月20日，思劳信用社（抵押权人）与蓝水养（抵押人）签订《抵押担保合同》[编号：思劳农信（2019）抵字第11834069号]，约定：“抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押物清单为本合同组成部分”。双方还对抵押物的保管、抵押物的处分、抵押权的实现、违约责任等内容进行约定。《抵押物清单》载明的抵押物：权属人为蓝水养位于思劳镇旧圩公路路段（产权证号：云府国用2009第**）。2019年3月22日，上述抵押物办理抵押登记，抵押物的权利证书为粤（2019）云浮市不动产证明第00XXX52号。五、保证担保情况：2019年3月20日，陈巧妙向思劳信用社（债权人）出具《保证担保书》，承诺自愿对被告蓝水养的债务承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息及实现债权的费用。六、用款情况：2019年3月29日，思劳信用社将500000元划入蓝水养的指定账户。被告蓝水养在《借款借据》上签名捺印，借据载明：借款种类为中期贷款；借款用途为购进石材荒料；借款利率为7.6%，借款金额为50万元整，借款日期为2019年3月29日；到期日期为2021年3月29日。七、还款情况：截至2020年4月30日，被告蓝水养支付了部分利息22003.52元，尚欠借款本金500000元及利息20937.95元。八、需要说明的其他事项：（一）、《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保书》约定的贷款人和债权人均为思劳信用社，属于云城农信联社设立的分支机构。（二）、被告蓝水养与被告陈巧妙系夫妻关系，两人于2004年9月3日登记结婚。（三）、于2020年6月10日，本院根据原告的申请，作出（2020）粤5302民初821号民事裁定，对登记在被告蓝水养名下的位于思劳镇旧圩公路路段的不动产权【证号：云府国用（2009）第XXX4号】予以查封。九、原告的诉讼请求：1、判令被告蓝水养的借款宣布提前到期并立即归还借款本金500000元和暂计至2020年3月20日的利息16295.27元给原告；2、判令被告蓝水养以500000元为本金，从2020年3月21日起至还清日止，按合同约定的浮动年利率7.6%基础上上浮40%计算逾期利息、复利给原告；3、判令被告陈巧妙对上述第一、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、确认原告对被告蓝水养与被告陈巧妙提供抵押贷款的抵押物位于：思劳镇九圩公路路段，证号为：云府国用（2009）第XXX4号享有优先受偿权；5、本案诉讼费由上述被告共同负担。十、被告蓝水养、陈巧妙均未作答辩，亦未提交证据。裁判理由与结果本院认为，本案是金融借款合同纠纷。思劳信用社是云城农信联社设立的分支机构，云城农信联社作为本案原告的诉讼主体适格。各方当事人签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，故合同合法有效，各方当事人均应严格按约定履行各自的义务。原告履行了发放贷款义务后，被告蓝水养没有按照合同约定履行还款义务，对此应承担违约责任。原告向本院提起诉讼的2019年6月6日起才视为原告向被告宣布提前收回贷款，故原告请求被告蓝水养归还借款本金500000元及按合同约定支付利息，理据充分，本院予以支持。关于利息的计算方法：（一）计至2020年4月30日止的利息为20937.95元；（二）从2020年5月1日起至还清日，以借款本金500000元为基数，按照年利率7.6%上浮40%即年利率10.64%计算逾期利息至还清日止；从2020年5月1日起已按逾期利率计算罚息，故不应再重复计算复利。关于原告对涉案抵押物是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，本案中原告的债权已经确定且抵押财产已经办理抵押登记手续，被告蓝水养未履行合同义务，原告请求对涉案抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于被告陈巧妙是否需要承担连带责任的问题。根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”以及第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张的，人民法院应予支持”的规定，本案债务发生在被告蓝水养和被告陈巧妙的夫妻关系存续期间，被告陈巧妙自愿为被告蓝水养的涉案债务提供连带责任保证担保，且被告陈巧妙在《保证担保书》中承诺对被告蓝水养的涉案债务承担连带保证责任。但该担保书中并未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”本案在保证期限内，原告请求被告陈巧妙承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。被告蓝水养、陈巧妙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，由此引起的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，第三十三条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蓝水养应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告云浮市云城区农村信用合作联社归还借款本金500000元及利息（利息计算方法如下：计至2020年4月30日止的利息为20937.95元；从2020年5月1日起至还清日，以借款本金500000元为基数，按照年利率10.64%计算）。二、被告陈巧妙对上述第一判项的给付义务承担连带清偿责任。三、原告云浮市云城区农村信用合作联社对被告蓝水养位于思劳镇旧圩公路路段【证号：云府国用（2009）第XXX4号】以折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在上述第一判项所确定的给付义务范围内享有优先受偿权。四、驳回原告云浮市云城区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8963元、保全费3420元，合共12383元（该款原告云浮市云城区农村合作联社已预交），由被告蓝水养、陈巧妙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  李鉴洪人民陪审员  林红佳人民陪审员  谭冰颜二〇二〇年十月二十八日书 记 员  黄雅欣附本判决相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条【抵押权实现的条件、方式和程序】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条【连带责任的保证期间】连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第三十三条主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。