江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0211民初5027号原告：无锡市滨湖区华东农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码913202115899547110，住所地无锡市滨湖区建筑西路******603-604。法定代表人：高升，该公司总经理。委托诉讼代理人：袁红兵，江苏金匮律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凯，江苏金匮律师事务所律师。被告：张燕峰，男，1982年2月17日出生，汉族，住无锡市锡山区。被告：朱晓瑛，女，1986年12月6日出生，汉族，住无锡市惠山区。原告无锡市滨湖区华东农村小额贷款有限公司（简称华东小贷公司）与被告张燕峰、被告朱晓瑛民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华东小贷公司的委托诉讼代理人袁红兵、王凯，被告张燕峰、朱晓瑛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华东小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令张燕峰立即归还借款本金2000000元、借期内利息278333.34元及逾期利息（以2000000元为基数，按年利率22.5%，自2019年12月21日起计算至实际给付之日止)。2.判令张燕峰承担律师费125583.33元。3.判令朱晓瑛立即办理壹方花园××号××室不动产抵押登记手续。抵押登记后，华东小贷公司对本案案件受理费及前述第1项、第2项诉讼请求对应的债权，有权以壹方花园××号××室不动产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。若因抵押物灭失以及抵押物转让他人等原因不能办理抵押登记，朱晓瑛应在4000000元范围对前述第1项、第2项诉讼请求确定的债权承担付款义务。后变更诉讼请求为：1.判令张燕峰立即归还借款本金2000000元、借期内利息278333.34元及逾期利息（以2000000元为基数，按年利率22.5%，自2019年12月21日起计算至实际给付之日止)。2.判令张燕峰承担律师费125583.33元。3.判令朱晓瑛在4000000元范围对前述第1项、第2项请求确定的债权承担付款责任。事实和理由：2018年1月15日，华东小贷公司与朱晓瑛签订高抵字（2018）第003号《最高额抵押合同》，约定以朱晓瑛坐落于壹方花园××号502室的不动产作为抵押物，为华东小贷公司、张燕峰之间于2018年1月1日至2020年12月31日间形成的全部债务提供最高额为4000000元的抵押担保。2018年8月30日，华东小贷公司与张燕峰签订借字（2018）第015号《借款合同》，约定华东小贷公司向张燕峰出借2000000元，借款期限自2018年8月30日起至2019年1月20日止，借款月利率为12.5‰（年利率15%），还款方式为按期还息、到期还本。2018年8月30日，华东小贷公司以银行本票方式向张燕峰发放借款2000000元。2019年1月19日，华东小贷公司与张燕峰签订《展期协议》，将借款展期至2019年12月20日，年利率为15%。但张燕峰未能按照展期协议的约定还本付息。截至2020年6月20日，张燕峰尚结欠华东小贷公司借款本金2000000元、借期内利息278333.34元、逾期利息228750元。朱晓瑛在抵押合同签署后应及时办理抵押登记，故华东小贷公司有权要求朱晓瑛承担责任。为实现债权，华东小贷公司委托江苏金匮律师事务所指派律师办理本案。根据双方签署的《委托合同》，华东小贷公司支付律师费125583.33元。被告张燕峰辩称：对于华东小贷公司诉称的借款2000000元的事实无异议，对借期内借款年利率15%无异议。对逾期利息有异议，原来签的合同没有约定逾期利息，逾期利息一项是空白的。对于律师费标准有异议，律师费应按争议标的额的2%至3%结算。对于第3项诉讼请求，张燕峰等当时没有拿到最高额抵押合同，签订合同时没有填写担保期限，现在变成了3年；签订合同时没有填写借款数额，现在变成了4000000元的担保。被告朱晓瑛辩称：1.当时签订的担保合同为空白合同，对方并未告知担保期限为3年、抵押额为4000000元。张燕峰的借款期限为1年，让朱晓瑛担保3年是不合理的。2.张燕峰签订的所有与此案相关的合同，比如借字（2018）第015号借款合同，朱晓瑛一概不知情。3.在张燕峰无法归还的情况下，朱晓瑛才承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告华东小贷公司为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1.借字（2018）第015号《借款合同》，证明华东小贷公司与张燕峰于2018年8月30日签订借款合同，约定华东小贷公司向张燕峰出借2000000元，借款期限自2018年8月30日起至2019年1月20日止，借款月利率为12.5‰，以及约定的还款方式、违约责任等。2.江苏农贷借款借据，证明目的同证据1。3.展期协议，证明华东小贷公司与张燕峰于2019年1月19日签订展期协议，将借款展期至2019年12月20日。4.中国农业银行本票，证明华东小贷公司于2018年8月30日以银行本票方式向张燕峰发放借款2000000元。5.江苏农贷还款凭证，证明张燕峰累计偿还利息119166.67元。6.高抵字（2018）第003号《最高额抵押合同》，证明华东小贷公司与朱晓瑛于2018年1月5日签订《最高额抵押合同》，约定朱晓瑛以坐落于壹方花园51号502室不动产作为抵押物，作价4000000元，为华东小贷公司与张燕峰之间于2018年1月1日至2020年12月31日间形成的全部债务，提供最高额为4000000元的抵押担保。7.房地产抵押清单，证明目的同证据6。8.江苏金匮律师事务所委托合同，证明华东小贷公司为了实现债权，委托律所进行诉讼，产生律师费125583.33元。9.不动产登记证明，证明朱晓瑛曾办理预告登记，担保债权4000000元，抵押方式为最高额抵押，债权确定的期间为2018年1月1日至2020年12月31日。10.借字（2018）第003号借款合同，证明张燕峰主张的总还款数中，有185832元是偿还该合同项下的利息。11.江苏农贷记账凭证及银行回单，证明目的同证据10。被告张燕峰的质证意见：对证据1，对罚息条款不予认可，签合同的时候罚息条款是空白的。对证据2的真实性无异议，对违约条款不予认可。对证据3的真实性、合法性、关联性无异议。对证据4的真实性无异议，该笔2000000元的贷款，用于归还借字（2018）第003号借款合同项下的借款。朱晓瑛担保的是借字（2018）第003借款合同项下债权，该合同项下的借款已经清偿了，朱晓瑛的担保责任也解除了。对证据5，对于计算的利息数额无异议。对证据6的真实性无异议，当时“2018年1月1日至2020年12月31日”期限一栏是空白的，借款期限是1年，担保也应该是1年。对证据7的真实性、合法性、关联性无异议。对证据8的真实性无异议，对于计算标准有异议。对证据9、10、11的真实性均无异议。被告朱晓瑛的质证意见：对证据1、2、3、8、9、10、11的真实性均无异议。对证据4，张燕峰已将借字（2018）第003号合同项下的借款2000000元归还，朱晓瑛的抵押担保已解除。华东小贷公司与张燕峰之后签订的合同，朱晓瑛都不知道。对证据5，朱晓瑛不知情。对证据6，保留担保期限1年、额度2000000元的意见。对证据7，朱晓瑛签字时没有填写4000000元的数额，只知道抵押的额度是2000000元。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月15日，华东小贷公司与朱晓瑛签订高抵字（2018）第003号《最高额抵押合同》。合同第一条约定，朱晓瑛自愿为张燕峰自2018年1月1日至2020年12月31日间，在华东小贷公司办理约定的贷款业务，所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保，主债务的最高本金余额限定为4000000元，上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间。上述最高余额仅指债务本金的最高余额，抵押担保范围以合同第二条所述为准。在合同约定的期间和最高本金余额内发生的业务，抵押人对发生的债务均承担担保责任。合同第二条约定，担保范围为全部债务本金、全部利息、逾期利息、违约金等以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同第三条约定，朱晓瑛同意以壹方花园××号××室房屋作为抵押物。2018年1月15日，华东小贷公司与朱晓瑛办理了最高额抵押预告登记。不动产登记证明记载，担保债权数额4000000元，抵押方式为最高额抵押，债权确定的时间为2018年1月1日至2020年12月31日，担保范围详见合同。2018年1月15日，华东小贷公司与张燕峰签订借字（2018）第003号《借款合同》约定，华东小贷公司向张燕峰出借2000000元，期限为2018年1月19日至2019年1月20日。借款期限一年的，实行按月结息，利随本清。本合同项下借款月利率为12.5‰（年利率15%）。本合同项下借款按日计息，按月结息，结息日为每月的第20日。借款人须于每一结息日付息。2018年1月19日，华东小贷公司通过银行转账向张燕峰交付出借款2000000元。2018年8月30日，华东小贷公司与张燕峰签订借字（2018）第015号《借款合同》。合同第一条约定，华东小贷公司向张燕峰出借2000000元，期限为2018年8月30日至2019年1月20日。借款期限一年的，实行按月结息，利随本清。本合同项下借款月利率为12.5‰（年利率15%）。本合同项下借款按日计息，按月结息，结息日为每月的第20日。借款人须于每一结息日付息。合同第五条约定，借款人不按期归还贷款本息又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息，直至本息清偿为止。合同第七条约定，借款合同项下的借款由朱晓瑛提供抵押担保，抵押合同编号高抵字（2018）第003号。2018年8月30日，华东小贷公司签发银行本票2000000元。2018年8月31日，张燕峰签收后用该借款归还华东小贷公司与张燕峰2018年1月15日签订的借字（2018）第003号借款合同项下张燕峰的借款2000000元（借款期限2018年1月19日至2019年1月20日）。2019年1月19日，华东小贷公司与张燕峰签订《展期协议》，约定将借款展期至2019年12月20日，借款合同其他条款不变。2020年6月13日，华东小贷公司委托江苏金匮律师事务所指派律师办理本案，双方签订的《委托合同》约定，华东小贷公司应支付律师费125583.33元。2018年2月12日至2018年10月12日间，张燕峰先后归还借字（2018）第003号借款合同项下借款利息185832元。2018年8月30日至2019年2月20日间，张燕峰先后归还借字（2018）第015号《借款合同》项下借款利息119166.67元。对于本案争议，本院评判如下：一、关于借款本金、利息及律师费法律规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照合同法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本院认为，张燕峰于2018年8月30日向华东小贷公司借款2000000元，承诺于2019年1月20日归还，后双方将借款期限延展至2019年12月20日。借款期限届满后，张燕峰未按照约定归还借款本金，华东小贷公司关于判令张燕峰归还借款本金的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。对于借期内利息，本案受理于2020年8月21日，应当适用2020年8月18日修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。本案中，借贷行为发生在2019年8月20日之前，双方约定的借期内利率未超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。自2018年8月30日至2019年12月20日，按照年利率15%计算的利息为397500元，张燕峰已经支付119166.67元，还应支付278333.33元。对华东小贷公司关于判令张燕峰归还借期内利息的诉讼请求，本院予以支持。对于逾期利息，应参照本案起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。对华东小贷公司关于判令张燕峰归还逾期利息的诉讼请求，本院予以部分支持。关于律师费，虽然当事人在借款合同中约定，因借款人违约致使出借方采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担出借方为此支付的费用。但本案中，华东小贷公司与张燕峰既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，总计超过了一年期贷款市场报价利率的四倍，因本院已经对华东小贷公司主张的逾期利息，按照本案起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍确定受保护的利率上限，故对华东小贷公司关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。二、关于朱晓瑛的责任法律规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。本院认为，一、最高额抵押，是抵押人在最高额限度内，以抵押财产对将来一定期间连续发生的不特定债权提供的抵押担保。最高额抵押权所担保的债权在抵押权设立时并没有确定具体的数额，只是确定了最高额和一定的期间。最高额是最高额抵押权所担保债权的最高限度额，决算期是确定最高额抵押权担保债权实际数额的时间。一般而言，最高额抵押合同所约定的被担保债权发生期间的截止期，即为最高额抵押合同的决算期，在该期日之前发生的债务，其余额为最高额抵押的担保范围。最高额抵押的抵押人以约定的最高额为限，对决算期前的剩余债务承担清偿责任。最高额抵押在发生上与被担保债权之间没有从属性，在决算前与被担保的债权中个别债权无一对一的担保关系。二、签订了抵押合同但未办理抵押登记的，抵押权并未设立，但并不影响抵押合同的效力。抵押合同有效成立以后，对双方具有约束力，抵押人依约负有办理抵押登记的义务。因抵押人的原因不能办理抵押登记的，抵押人应当承担相应的违约责任，一般以抵押物的价值为限，赔偿债权人的损失。在抵押人承担违约赔偿责任的情况下，抵押人享有先诉抗辩权，应当在主债务人不能清偿的范围内承担补充赔偿责任。本案中，当事人签订了《最高额抵押合同》并办理了预告登记，对于朱晓瑛辩称的未告知“担保期限”，本院认为，朱晓瑛所指的“担保期限”，即《最高额抵押合同》第一条约定的期限（2018年1月1日至2020年12月31日），实际为被担保债权发生的起始期和截止期（决算期），该期限已经记载在不动产登记证明（预先登记）中，朱晓瑛的该辩称无事实依据，本院不予采信。对于朱晓瑛辩称的未告知抵押额4000000元，担保数额只有2000000元，本院认为，该担保债权数额已经记载在不动产登记证明（预先登记）中，朱晓瑛的该辩称无事实、法律依据，本院不予采信。关于朱晓瑛辩称的《最高额抵押合同》是对借字（2018）第003号《借款合同》项下债权的担保，本院认为，双方签订的最高额抵押合同并未作出特别约定，最高额抵押合同设定担保的债权系继续性发生的债权，应当按照最高额抵押合同约定的决算期确定最高额抵押权担保债权的实际数额，朱晓瑛的该辩称无事实、法律依据，本院不予采信。关于朱晓瑛辩称的担保期限，本院认为，华东小贷公司在主债权诉讼时效期间向朱晓瑛主张权利，符合法律规定，对朱晓瑛的该辩称，本院不予采信。本案中，朱晓瑛在最高额抵押合同签订后，未办理抵押登记，应当承担违约责任，但其享有先诉抗辩权，应在对张燕峰的财产依法强制执行后仍不能清偿时，由其以抵押物的价值为限承担补充赔偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、第三十二条之规定，判决如下：一、张燕峰于本判决发生法律效力之日起十日内归还无锡市滨湖区华东农村小额贷款有限公司借款本金2000000元、借期内利息278333.33元以及逾期利息(以2000000元为基数，按照本案起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍，自2019年12月21日起计算至实际支付之日止)；二、就本判决第一项确定的张燕峰的债务，在对张燕峰的财产依法强制执行后仍然不能清偿的，对于不能清偿的部分，由朱晓瑛以壹方花园××号××室房屋价值（4000000元）为限承担补充赔偿责任；三、驳回无锡市滨湖区华东农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果张燕峰、朱晓瑛未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27862元减半收取计13931元，财产保全费5000元，计18931元，由华东小贷公司负担791元，由张燕峰负担18140元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  唐锡铭二〇二〇年十一月十九日书记员  李亚男本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）：第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。