宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2020）宁0302民初1711号原告：宁夏融通小额贷款有限公司。法定代表人：魏某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈某、马某，系宁夏天纪律师事务所律师，特别授权代理。被告：闫某1，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：张某1，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：张某2，住宁夏自治区吴忠市。被告：闫某2，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：郭某，住宁夏回族自治区吴忠市。原告宁夏融通小额贷款有限公司诉被告闫某1、张某1、张某2、闫某2、郭某小额借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈某、马某，被告张某1、张某2到庭参加了诉讼，被告闫某1、闫某2、郭某经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁夏融通小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告闫某1、张某1偿还原告借款本金263807.71元及利息81353.96元（暂算至2020年4月10日，之后利息按月利率2%计算至偿还完毕之日）；2.依法判令被告张某2、闫某2、郭某对上述第一项债务承担清偿责任；3.案件受理费由被告负担。事实与理由：2016年3月28日，原、被告双方签订《借款合同》、《保证合同》，约定被告闫某1、张某1向原告借款30万元，借款期限自2016年3月28日至2016年7月28日，借款期限内的利率为月利率2%，同时双方对逾期利率、违约责任进行明确约定。被告张某2、闫某2、郭某为该笔借款提供连带担保责任。原告按约定向被告支付借款30万元，被告仅偿还部分借款本息，下剩款项至今未偿还。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望依法公正裁决。被告张某1辩称，借款属实，利息有点高，希望原告能免除利息，调解处理。被告张某2辩称，借款属实，也同意还款，但是现在没有能力还款，因为第三方的债务没要来，所以暂时没法给原告偿还，我们也在积极想办法给原告偿还，希望原告能免除利息。原告宁夏融通小额贷款有限公司为支持其诉讼主张提供证据如下：证据一、身份证复印件五份、结婚证复印件二份，以证明：1.被告闫某1、张某1系夫妻关系；2.被告闫某2、郭某系夫妻关系；证据二、借款合同一份、保证合同一份、支票存根一份、对账确认单一份、还款承诺书一份（均为原件），银行进账单一份（复印件，加盖银行公章），以证明：1.2016年3月28日，被告闫某1、张某1向原告借款30万元，约定借款期限自2016年3月28日至2016年7月28日，借款期限内的利率为年利率24%；2.合同约定逾期利率，原告按照年利率24%主张符合法律规定；3.被告张某2、闫某2、郭某为上述借款提供连带担保责任，保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，即2016年7月28日至2018年7月28日；4.原告分别于2018年3月9日、2019年7月14日对被告进行催收，原告与被告签订对账确认单及还款承诺书，还款承诺书中，双方对借款期限内的年利率为24%进行确认；5.2016年3月28日，原告按约定向被告闫某1、张某1支付借款30万元；证据三、还款明细表一份,以证明：截止2020年4月10日，被告尚欠原告借款本金263807.71元及利息81353.96元；被告张某1、张某2当庭未提交证据。被告闫某1、闫某2、郭某未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据材料，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。经质证，被告张某1、张某2对原告提交的证据没有异议。经审查，本院对原告提供证据的证明效力予以确认。根据当事人陈述及本院认定的证据，本院确认以下事实：2016年3月28日，被告闫某1与原告签订《借款合同》，约定：被告闫某1向原告借款300000元，借款期限自2016年3月28日至2016年7月28日；借款年利率为18.9%，每月按放款日结息，于结息日次日付息；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按100%计收罚息，直至本息清偿为止。被告闫某1、张某1在合同借款人签章处签字捺印。同日，被告张某2、闫某2与原告签订《保证合同》，约定：被告张某2、闫某2为上述借款提供连带责任保证；保证期间为主债务履行期限届满之日起二年；债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。被告闫某2、郭某、张某2在合同保证人签章处签字捺印。原告于2016年3月28日向被告闫某1账户发放借款300000元。2018年3月9日，被告闫某1、张某2、闫某2与原告签订对账确认单，载明：被告闫某1于2016年3月28日向原告借款300000元，约定月利率2.1%，贷款期限为三个月，截止2018年3月28日闫某1尚欠本金300000元。闫某2、张某2承诺继续为闫某1上述借款及利息提供连带责任保证，直至该笔借款还清为止。被告闫某1在该对账确认单中借款人处签字捺印，被告张某2、闫某2在该对账确认单中担保人处签字捺印。2019年3月27日，被告闫某1、张某2向原告出具还款承诺书，载明：闫某1于2016年3月28日向原告借款300000元，月利率2%，截止2019年3月27日尚欠本金290000元整，利息利随本清，承诺于2019年5月27日前还本金并按月清息。闫某1在承诺人处签字捺印，张某2在保证人处签字捺印，闫某2于2019年7月14日在该还款承诺书保证人处签字捺印。截止2020年4月10日，被告向原告还款共计219776元。庭审后经本院询问，原告自愿主张利息按照合同成立之日银行同期贷款年利率4.35%的四倍即年利率17.4%计算，自2016年3月28日开始计算至被告贷款还清之日。被告于2016年4月还款6510元，扣除当月利息4350元（2016年3月28日至2016年4月28日，300000元×年利率17.4%÷12个月=4350元），剩余款项2160元应视为偿还本金；2016年5月还款6300元，扣除当月利息4318.68元[2016年4月28日至2016年5月28日，（300000元-2160元=297840元）×年利率17.4%÷12个月=4318.68元]，剩余款项1981.32元应视为偿还本金；2016年6月还款6510元，扣除当月利息4289.95元[2016年5月28日至2016年6月28日，（297840元-1981.32元=295858.68元）×年利率17.4%÷12个月=4289.95元]，剩余款项2220.05元应视为偿还本金；2016年7月还款6300元，扣除当月利息4257.76元[2016年6月28日至2016年7月28日，（295858.68元-2220.05元=293638.63元）×年利率17.4%÷12个月=4257.76元]，剩余款项2042.24元应视为偿还本金；2016年8月还款6510元，扣除当月利息4228.15元[2016年7月28日至2016年8月28日，（293638.63元-2042.24元=291596.39元）×年利率17.4%÷12个月=4228.15元]，剩余款项2281.85元应视为偿还本金；2016年9月还款6510元，扣除当月利息4195.06元[2016年8月28日至2016年9月28日，（291596.39元-2281.85元=289314.54元）×年利率17.4%÷12个月=4195.06元]，剩余款项2314.94元应视为偿还本金；2016年10月还款6300元，扣除当月利息4161.49元[2016年9月28日至2016年10月28日，（289314.54元-2314.94元=286999.6元）×年利率17.4%÷12个月=4161.49元]，剩余款项2138.51元应视为偿还本金；2016年11月还款6510元，扣除当月利息4130.49元[2016年10月28日至2016年11月28日，（286999.6元-2138.51元=284861.09元）×年利率17.4%÷12个月=4130.49元]，剩余款项2379.51元应视为偿还本金；2016年12月还款6300元，扣除当月利息4095.98元[2016年11月28日至2016年12月28日，（284861.09元-2379.51元=282481.58元）×年利率17.4%÷12个月=4095.98元]，剩余款项2204.02元应视为偿还本金；2017年3月还款18900元，扣除3个月利息12192.07元[2016年12月28日至2017年3月28日，（282481.58元-2204.02元=280277.56元）×年利率17.4%÷12个月×3个月=12192.07元]，剩余款项6707.93元应视为偿还本金；2017年4月还款6500元，扣除当月利息3966.76元[2017年3月28日至2017年4月28日，（280277.56元-6707.93元=273569.63元）×年利率17.4%÷12个月=3966.76元]，剩余款项2533.24元应视为偿还本金；2017年5月还款6500元，扣除当月利息3930.03元[2017年4月28日至2017年5月28日，（273569.63元-2533.24元=271036.39元）×年利率17.4%÷12个月=3930.03元]，剩余款项2569.97元应视为偿还本金；2017年7月还款6510元，扣除1个月利息3892.76元[2017年5月28日至2017年6月28日，（271036.39元-2569.97元=268466.42元）×年利率17.4%÷12个月=3892.76元]，剩余款项2617.24元应视为偿还本金；2017年7月还款6510元，扣除1个月利息3892.76元[2017年6月28日至2017年7月28日，（268466.42元-2617.24元=265849.18元）×年利率17.4%÷12个月=3854.81元]，剩余款项2655.19元应视为偿还本金；2017年8月还款6510元，扣除当月利息3816.31元[2017年7月28日至2017年8月28日，（265849.18元-2655.19元=263193.99元）×年利率17.4%÷12个月=3816.31元]，剩余款项2693.69元应视为偿还本金；2017年9月还款6510元，扣除当月利息3777.25元[2017年8月28日至2017年9月28日，（263193.99元-2693.69元=260500.3元）×年利率17.4%÷12个月=3777.25元]，剩余款项2732.75元应视为偿还本金；2017年10月还款6510元，扣除当月利息3737.63元[2017年9月28日至2017年10月28日，（260500.3元-2732.75元=257767.55元）×年利率17.4%÷12个月=3737.63元]，剩余款项2772.37元应视为偿还本金；2017年11月还款6510元，扣除当月利息3697.43元[2017年10月28日至2017年11月28日，（257767.55元-2772.37元=254995.18元）×年利率17.4%÷12个月=3697.43元]，剩余款项2812.57元应视为偿还本金；2017年12月还款6300元，扣除当月利息3656.65元[2017年11月28日至2017年12月28日，（254995.18元-2812.57元=252182.61元）×年利率17.4%÷12个月=3656.65元]，剩余款项2643.35元应视为偿还本金；2018年1月还款6510元，扣除当月利息3618.32元[2017年12月28日至2018年1月28日，（252182.61元-2643.35元=249539.26元）×年利率17.4%÷12个月=3618.32元]，剩余款项2891.68元应视为偿还本金；2018年2月还款6500元，扣除当月利息3576.39元[2018年1月28日至2018年2月28日，（249539.26元-2891.68元=246647.58元）×年利率17.4%÷12个月=3576.39元]，剩余款项2923.61元应视为偿还本金；2018年3月还款5880元，扣除当月利息3534元[2018年2月28日至2018年3月28日，（246647.58元-2923.61元=243723.97元）×年利率17.4%÷12个月=3534元]，剩余款项2346元应视为偿还本金；2018年6月还款18510元，扣除3个月利息10499.94元[2018年3月28日至2018年6月28日，（243723.97元-2346元=241377.97元）×年利率17.4%÷12个月×3个月=10499.94元]，剩余款项8010.06元应视为偿还本金；2018年8月还款22600元，扣除2个月利息6767.67元[2018年6月28日至2018年8月28日，（241377.97元-8010.06元=233367.91元）×年利率17.4%÷12个月×2个月=6767.67元]，剩余款项15832.33元应视为偿还本金；2018年9月还款6293元，扣除当月利息3154.27元[2018年8月28日至2018年9月28日，（233367.91元-15832.33元=217535.58元）×年利率17.4%÷12个月=3154.27元]，剩余款项3138.73元应视为偿还本金；2018年12月还款18473元，扣除3个月利息9326.26元[2018年9月28日至2018年12月28日，（217535.58元-3138.73元=214396.85元）×年利率17.4%÷12个月×3个月=9326.26元]，剩余款项9146.74元应视为偿还本金。截止2020年4月10日，被告尚欠原告本金205250.11元（214396.85元-9146.74元）、利息45733.15元（以205250.11元为基数按年利率17.4%自2018年12月29日计算至2020年4月10日）。本院认为，原告与被告闫某1、张某1、张某2、闫某2、郭某签订的《借款合同》及《保证合同》是当事人真实意思表示且不违反法律强制性规定，为有效协议，依法受法律保护。原告依约履行了发放贷款的义务，被告闫某1、张某1未按照约定的期限偿还借款本息，已构成违约，依法应当承担违约责任。故对原告主张被告闫某1、张某1偿还尚欠借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张利息按照合同成立之日银行同期贷款年利率4.35%的四倍即年利率17.4%计算，符合法律规定，本院予以支持。原告于2016年3月28日向被告闫某1、张某1发放借款300000元，截止2020年4月10日，被告尚欠原告本金205250.11元、利息45733.15元，故对原告该项诉讼请求，被告闫某1、张某1应偿还借款本金为205250.11元、利息利息45733.15元（计算至2020年4月10日），之后利息自2020年4月11日起以本金205250.11元为基数按年利率17.4%计算至本判决确定履行之日。被告张某2、闫某2、郭某对上述借款提供连带责任保证，保证期间自债务履行期限届满之日起二年，即自2016年7月29日至2018年7月29日。保证合同约定，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。被告张某2、闫某2分别于2018年3月9日、2019年3月27日、2019年7月14日在对账确认单、还款承诺书中保证人处签字捺印，保证责任尚在保证期间内，故对原告要求被告张某2、闫某2对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告未提供证据证明在保证期间内向被告郭某主张过保证责任，被告郭某的保证期间已过，不再承担保证责任。被告闫某1、闫某2、郭某虽未到庭，本院根据原告的诉讼请求及本院查明的事实，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫某1、张某1偿还原告宁夏融通小额贷款有限公司借款本金205250.11元及利息45733.15元（计算至2020年4月10日），之后利息自2020年4月11日起以本金205250.11元为基数按年利率17.4%计算至本判决确定履行之日，限被告闫某1、张某1于本判决生效后三十日内付清；二、被告张某2、闫某2对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、被告郭某不承担还款责任；四、驳回原告宁夏融通小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6478元，由被告闫某1、张某1、张某2、闫某2负担5435元，由原告宁夏融通小额贷款有限公司负担1043元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长 何少红人民陪审员 张 茜人民陪审员 马永梅 二〇二〇年十一月二日（法官助理 马慧梅书记员 肖 勇 附：本案相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。