河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0928民初7090号原告：肖庆新，男，1964年1月6日出生，汉族，住濮阳县。原告：高俊阁，女，1963年5月15日出生，汉族，住址同上。原告：于思源，男，2018年4月15日出生，汉族，住址同上。法定代理人：于超峰，男，1982年12月5日出生，汉族，住濮阳市华龙区，系原告于思源父亲。以上三原告共同委托诉讼代理人：刘瑞平，濮阳市华龙区龙城法律服务所法律工作者。被告：吴显平，男，1992年2月3日出生，汉族，住濮阳县。委托诉讼代理人：吴盼花，女，1985年2月17出生，汉族，住濮阳县，系吴显平姐姐。委托诉讼代理人：高拓，河南濮兴律师事务所律师。被告：程相涛，男，1985年12月25日出生，汉族，住河南省濮阳县。被告：中国人民财产保险股份有限公司上海市宝山支公司，地址：上海市宝山区淞滨路**，统一社会信用代码：13000000201903120083。负责人：徐勇，公司总经理。委托诉讼代理人：叶凯，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，地，地址：濮阳市中西路东段路北璞花园），统一社会信用代码：9141090078623369XD。负责人：张士亮，公司总经理。委托诉讼代理人：宋阳锋，河南航塔律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗毅博，公司员工。原告肖庆新、高俊阁、于思源诉被告吴显平、程相涛、中国人民财产保险股份有限公司上海市宝山支公司（以下简称：人民财险上海市宝山支公司）、阳光财产保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称：阳光财险濮阳中心支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年9月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。三原告共同委托诉讼代理人刘瑞平，被告吴显平委托诉讼代理人吴盼花、高拓，被告程相涛，被告人民财险上海市宝山支公司委托诉讼代理人叶凯，被告阳光财险濮阳中心支公司委托诉讼代理人宋阳锋、罗毅博到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告承担原告的死亡赔偿金、丧葬费等各项损失958615.92元，在审理过程中减少为955915.92元；2、本案涉诉费用由被告承担。事实与理由：2020年6月30日，被告吴显平醉酒驾驶豫Ｊ×××**号车在濮阳市城区铁丘路由西向东行驶到吉庆路东150米左右时，与前方同向行驶的肖永静驾驶的两轮电动车相撞，造成两车损坏及肖永静经抢救无效死亡的交通事故的发生。该事故濮阳县公安局交通警察大队认定，司机吴显平承担事故的全部责任。事故发生后，事故车辆在被告人民财险投保有交强险，在被告阳光财险投保三者50万元，被告一直拒不赔偿原告的各项损失，原告无奈诉至贵院，请求贵院依法判决被告承担原告的各项损失费用。被告吴显平辩称，对事故发生时间、地、地点任划分无异议，车辆登记车主是程相涛，实际车主是吴显平，该车在被告人民财险投有交强险和150万元商业第三者责任险，有不计免赔，在被告阳光财险投有50万元商业第三者责任险，有不计免赔，事故发生在保险期间，原告损失应当由被告保险公司在保险限额内承担。事故发生后我方没有给原告垫付款项。被告程相涛辩称，我妻子是吴盼花，吴盼花是吴显平的同胞大姐，我是吴显平的大姐夫。涉案车辆是我和吴显平在2019年11月4日在濮阳××乡二手车市场用我的身份证分期购买的，因为吴显平在购车时身份证是黑户不能购买，首付款是吴显平交的，余下款项分期是三年，由吴显平把钱通过微信或者现金方式给我，我还贷款；我只知道这辆车之前有交强险，不知道有150万元商业第三者责任险，所以购买该车时在花乡二手车市场重复购买了一份50万元商业第三者责任险，有不计免赔。保险是通过分期购车保险销售员电子购买的，我用POS机刷的吴盼花的银行卡付的款，我和吴显平都没有在保单或者保险条款上签字，保险销售员只在微信上给我发了一份保单。这辆车实际车主是吴显平，登记的我的名字，但我没有驾驶证没有开过，都是吴显平开的。被告人民财险上海市宝山支公司辩称，肇事车辆在我司投交强险以及150万元商业三者险和不计免赔，事故发生在保险期间，依据事故认定书，被告驾驶员吴显平醉酒驾驶，依据交强险条例及商业三者险保险条款，我司在交强险及商业三者险范围内不负赔偿责任，我司不承担诉讼费。被告阳光财险濮阳中心支公司辩称，肇事车辆在我司投保商业三者险50万元，有不计免赔，事故发生在保险期间，因吴显平系醉酒驾驶，属于法律法规的禁止性规定的行为，根据相关法律规定及保险合同约定，在商业险保险限额内我司不承担赔偿责任，诉讼费等间接损失我司不予承担。经审理查明，2020年6月30日20时58分许，吴显平醉酒后驾驶豫Ｊ×××**小型轿车沿濮阳县城区铁丘路由西向东行驶到吉庆路口东150米左右时，与前方同向行驶的肖永静驾驶的两轮电动车相撞，造成两车损坏及肖永静受伤的道路交通事故，肖永静经抢救无效于次日死亡。2020年7月8日，濮阳县公安局交通警察大队作出事故认定书，认定吴显平负本次事故全部责任，肖永静无责任。豫Ｊ×××**小型轿车实际车主吴显平2020年购买的二手车，登记在被告程相涛名下，该车辆在被告人民财险上海市宝山支公司投保有交强险、150万元商业第三者责任险，保险期间：2019年7月31日至2020年7月30日，约定有不计免赔，事故发生在保险期间；在被告阳光财险濮阳中心支公司投保有50万元商业第三者责任险，保险期间：2019年11月6日至2020年11月5日，约定有不计免赔，事故发生在保险期间。肖永静于事故发生后被送往濮阳市中医医院救治，诊断为：重型颅脑损伤，脑疝，创伤性蛛网膜下腔出血，额骨骨折，颅内积气等，于2020年7月1日出院，出院情况为：死亡。肖永静在该医院住院2天，花费医疗费7059.46元。原告提交河南张仲景大药房股份有限公司濮阳中心店2020年7月1日购买人血白蛋白发票一张，计款756元。原告提交死亡医学证明、死亡殡葬证、濮阳县公安局鉴定意见通知书各一份，证明肖永静因本次事故死亡的事实。原告提交离婚证复印件一份、出生证明一份，证明肖永静与其前夫婚后生有一子，为本案原告于思源；提交濮阳县清河头乡西清河头村村民委员会证明一份，证明肖永静父亲肖庆新、母亲高俊阁，儿子于思源，为本案适格原告。原告提交河南濮丰机动车评估有限公司评估报告一份，证明因本次事故，肖永静骑行雅迪牌电动车的损失价值为2150元，原告花费评估费200元。被告程相涛提交手机转账记录和微信转账记录打印件5张，证明2020年1、3、4、5月吴显平给程相涛每月转账1500元用于偿还车贷款；提交程相涛建设银行账户交易明细8张，证明吴显平把钱转到程相涛微信上后由其提至银行卡偿还车贷款。被告人民财险上海市宝山支公司提交机动车商业险条款1份，证明依据保险条款约定，驾驶员饮酒驾驶的，商业三者险内不承担赔偿责任，且该公司已按照相关法律规定将该条款用加黑加粗字体标示，证明其已尽到提示义务。被告阳光财险濮阳中心支公司提交程相涛身份证复印件1份，机动车商业保险电子保单、机动车综合商业保险免责事项说明书及条款各一份，证明根据保监会的规定，车辆实行实名制投保缴纳保费，被告程相涛通过电子投保并缴纳保费，在投保的过程中，其已对责任免除的条款作出相应的提示及告知，程相涛也签字确认，证实其已经尽到了告知义务，保险条款生效，因此商业险应免责。另查，河南省2019年居民服务业平均工资标准45677元/年，125.14元/天。以上事实有事故责任认定书、行驶证、驾驶证、保单、身份证、住院病历、医疗费发票、死亡证明等证据予以佐证。本院认为，此次交通事故，濮阳县公安交通警察大队作出的道路交通事故责任认定书，认定吴显平负本次事故全部责任，肖永静无责任，不违反法律规定，本院依法予以采信。原告肖庆新、高俊阁、于思源系肖永静直系亲属，依法享有主张因肖永静死亡的各项损失诉权。被告吴显平驾驶事故车辆在被告人民财险上海市宝山支公司投保有交强险，因被告吴显平属于醉酒后驾驶机动车，原告请求该被告保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿的，本院依法应予以支持，被告人民财险上海市宝山支公司依法应在交强险分项限额内承担原告医疗费等各项损失（财产损失除外），承担责任后并依法享有向侵权人追偿的权利。同时事故车辆在被告人民财险上海市宝山支公司投保有150万元商业第三者责任险，在被告阳光财险濮阳中心支公司投保有50万元商业第三者责任险，上述二被告保险公司辩称因吴显平酒后驾驶机动车，其在商业险限额内不承担赔偿责任，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。《中华人民共和国保险法》第十七条，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案被告吴显平驾驶车辆在被告人民财险上海市宝山支公司投保有商业第三者责任险，事故车辆系程相涛、吴显平购买的二手车，被告程相涛及被告吴显平对投保情况并不知情，虽然被告吴显平醉酒违法驾驶，但是其系合法取得被保险车辆驾驶权，事故发生在保险期间，该被告保险公司未提交证据证明涉案车辆投保时已对投保人尽到免责条款解释说明义务，商业保险合同系被告保险公司提供的格式保险合同，合同涉及的免责条款不产生效力，故本院不予支持被告人民财险上海市宝山支公司答辩意见，其应在商业第三者责任险限额内对原告损失承担赔偿责任。被告阳光财险濮阳中心支公司提交商业第三者责任险保险合同属于格式保险合同，其虽然向法院提交了电子投保单，但对投保流程中的投保人声明上“程相涛”三字的签署，投保人程相涛当庭不予认可，该被告保险公司未举证证明确为程相涛签署，从该保险公司提交的电子保单看，对涉及保险险种的免责条款具体内容，未作出区别于其它文字的显著标示，且电子保单只是被告保险公司使用的投保方式有所不同，但保险公司依法应尽到的免责条款的解释说明提示义务并未发生本质变化，保险公司仍可以采取电子录音、录像或其他有效方式证明其尽到提示义务，但保险公司对此未能提供证据予以证明，因此该保险公司应承担举证不能的后果，保险公司答辩意见，本院不予支持。因此免责条款不产生效力，被告阳光财险濮阳中心支公司应在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任。原告诉求损失本院认定如下：1、诉求医疗费7815.46元，提交有医疗费发票及购药发票，依法予以确认；2、结合受害人住院时间，诉求住院伙食补助费100元（50元/天×2天）、营养费40元（20元/天×2天），本院依法予以确认；3、诉求交通费40元，未提交相关票据，依法不予确认；4、误工费250.28元（45677元/年÷365天×2天），原告诉求依据河南省2019年居民服务业平均工资标准45677元/年计算，本院依法予以确认；5、诉求护理费250.28元（45677元/年÷365天×2天），原告诉求依据河南省2019年居民服务业平均工资标准45677元/年计算，本院依法予以确认；6、诉求死亡赔偿金684019.4元（34200.97元/年×20年），依据2019年河南省城镇居民可支配收入标准34200.97元/年计算，结合肖永静年龄，本院依法予以确认；7、诉求丧葬费32000元，结合河南省2019年在岗职工平均工资标准64148元/年，不违反法律规定，依法予以确认；8、诉求精神抚慰金50000元，结合案件情况，本院依法予以确认，优先在交强险死亡伤残限额内赔偿；9、诉求被扶养人生活费175772.56元，依据不足，依据河南省2019年城镇人均消费性支出21971.57元/年，结合被扶养人于思源年龄，被扶养人生活费应为173026.11元（21971.57元/年×15年又9个月÷2人）；10、诉求处理事故人员误工费2627.94元（125.14元/天×3人×7天），原告诉求依据河南省2019年居民服务业平均工资标准45677元/年，125.14元/天计算3人7天误工费，本院依法予以确认；11、诉求处理事故人员交通费3000元，原告未提交相关证据，依法不予确认；12、诉求电车损失2300元，提交有评估报告显示其车损为2150元，本院依据评估报告数额依法予以确认；13、诉求评估费200元，提交有评估费发票，依法予以确认。原告以上医疗费、营养费、住院伙食补助费共计7955.46元（7815.46元+100元+40元），由被告人民财险上海市宝山支公司在交强险限额内承担赔偿责任，且享有向致害人追偿的权利。原告以上误工费、护理费、死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、被扶养人生活费、处理事故人员误工费、财产损失、评估费等共计944524.01元（250.28元+250.28元+684019.4元+32000元+50000元+173026.11元+2627.94元+2150元+200元），由被告人民财险上海市宝山支公司在交强险死亡伤残分险限额内赔偿元110000元（财产损失除外），交强险不足部分834524.01元，依据两个商业险保险公司依据第三者责任险限额150万元、50万元比例承担赔偿责任，被告人民财险上海市宝山支公司承担625893元（834524.01元×150万元/200万元），被告阳光财险濮阳中心支公司承担208631元（834524.01元×50万元/200万元）。被告人民财险上海市宝山支公司共计赔偿原告743848.47元（7955.46元+110000元+625893元）案经调解无果，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第十八条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第十八条、第二十二条、第二十七条、第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及相关法律、法规之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司上海市宝山支公司于判决生效后十日内赔偿原告肖庆新、高俊阁、于思源死亡赔偿金等费用共计743848.47元；二、被告阳光财产保险股份有限公司濮阳中心支公司于判决生效后十日内支赔偿原告肖庆新、高俊阁、于思源死亡赔偿金等费用共计208631元；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6680元，由原告肖庆新、高俊阁、于思源负担43元，由被告吴显平负担6637元。如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判员  程美玲二〇二〇年十一月十日书记员  马晨良