四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初11783号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：蒲煜坤，四川瀛领禾石律师事务所律师。 被告：袁泉，男，1970年9月15日出生，藏族，住成都市金牛区。 被告：商丽，女，1982年1月27日出生，汉族，住成都市高新区。 被告：成都颐品流香餐饮管理有限公司，住，住所地成都市青羊区东坡路****/div> 法定代表人：袁艺，职务不详。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告袁泉、商丽、成都颐品流香餐饮管理有限公司（以下简称颐品流香公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人蒲煜坤到庭参加诉讼，被告袁泉、商丽、颐品流香公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告袁泉、商丽立即偿还原告贷款本金415920.12元、利息14877.7元、罚息1081.98元，共计431879.8元（利息、罚息等按约定计算方式计算至贷款清偿完毕之日止，现暂计算至2020年8月6日）；2.判令被告袁泉、商丽承担违约金29000元；3.判令袁泉、商丽支付原告聘请律师发生的律师费34550.38元、公证费300元、邮寄费8元；4.判令被告成都颐品流香餐饮管理有限公司对被告袁泉、商丽应向原告偿付的第1至3项诉讼请求款额承担连带清偿责任；5.确认原告对位于成都市金牛区××街××号××栋××单元××楼××号房屋（业务件号：权2677165）享有抵押权，原告有权对该房屋进行拍卖、变卖、折价等处置，并就处置所得款项享有优先受偿权；6.判令由被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、公证费等因诉讼产生的费用。事实和理由：民生银行成都分行与袁泉、商丽于2016年6月21日签订编号为120142016004243的《借款合同》，约定袁泉、商丽向民生银行成都分行借款580000元，期限120个月，自2016年6月30日起至2026年6月30日，借款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮40%，确定年利率6.86%，还款方式为按月等额本息还款法，每月15日还款，到期利随本清。此外，双方还对利息、罚息、复利的计算方式、违约责任、送达地址等事项进行了约定。2016年6月21日，民生银行成都分行与袁泉、颐品流香公司签订了编号为120142016004243的《担保合同》，约定袁泉以其所有的位于成都市金牛区××街××号××栋××单元××楼××号房屋为上述《借款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；颐品流香公司对上述《借款合同》项下的全部债务承担连带担保责任。民生银行成都分行已于2016年6月30日向袁泉、商丽发放了借款580000元，但袁泉、商丽未按合同约定偿还贷款本息，颐品流香公司亦未履行担保责任。民生银行成都分行已根据《借款合同》约定宣布借款提前到期。民生银行成都分行为维护其合法权益，诉至法院。 被告袁泉、商丽、颐品流香公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。 经审理查明：2016年6月21日，袁泉、商丽（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为120142016004243的《借款合同》，颐品流香公司（甲方、保证人）、袁泉（丙方、抵押人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订编号为120142016004243的《担保合同》，基本情况如下： 一、借款金额：580000元。 二、借款期限：120个月，自2016年6月27日至2026年6月27日止。 三、借款用途：经营周转。 四、借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮40%，确定为年利率6.86%。 五、罚息、复利：《借款合同》第一部分第6条，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；第二部分第8条，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。 六、还款方式：按月等额本息还款法，每月15日以相等金额偿还借款本息，借款到期时利随本清。 七、担保责任及担保范围：颐品流香公司为《借款合同》项下债务提供连带责任保证，袁泉以其所有的位于成都市金牛区××街××号××栋××单元××层××号房屋为《借款合同》项下债务提供抵押担保。担保范围均为主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。 《担保合同》第二部分第10条，担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对其他任何担保的优先抗辩权。 《担保合同》第二部分第13.1条，本合同项下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。 八、主要条款：《借款合同》第一部分第12条，甲方违约的应按照合同借款金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。 第二部分第23条，甲方违反承诺、陈述或保证或违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形的（23.1款，甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期），视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：（1）如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期；（3）有权行使担保权；（5）要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、、保全费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。 第二部分第32条，按本合同约定由任何一方给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日。 另查明：1.放款情况：2016年6月30日，民生银行成都分行向合同约定账户（袁泉账户）发放了贷款580000元。 还款情况：民生银行成都分行提交的《还款计划信息表》显示，民生银行成都分行认可月供还款日实际为每月18日，除第一期期供金额为5366.25元、最后一期期供金额为6707.15元外，其余期供金额为6692.52元。根据《还款计划信息表》《还款明细表》，袁泉、商丽自2020年2月18日起出现逾期还款情形，其仅支付2020年2月18日当期的部分利息426.31元、部分罚息0.21元后未再还款。截止最后一次还款，被告袁泉、商丽尚欠借款本金415920.12元。截至2020年10月12日，按照合同约定计算，袁泉、商丽尚欠利息19637.57元、罚息及复利2019.01元。 办理抵押情况：2016年6月29日，袁泉就合同约定的抵押物位于成都市金牛区××街××号××栋××单元××层××号房屋（房屋所有权证号：监证4035013）办理了以中国民生银行股份有限公司成都分行作为抵押权人的抵押登记（权证号：成房他证他权字第**），债权数额为580000元，债务履行期限为2016年6月27日至2026年6月27日止。 2.2020年8月6日，原告民生银行成都分行采用挂号信的方式分别向被告袁泉、商丽、颐品流香公司合同载明的送达地址寄送《贷款提前到期通知书》，宣布全部借款提前到期。四川省成都市蜀都公证处对上述流程进行了公证，出具了编号为（2020）川成蜀证内经字第158184号的《公证书》，原告民生银行成都分行支付了300元公证费。宣布贷款提前到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。 3.民生银行成都分行与四川瀛领禾石律师事务所订立委托代理协议，约定民生银行成都分行委托四川瀛领禾石律师事务所律师代理与袁泉、商丽、成都颐品流香餐饮管理有限公司金融借款合同纠纷一案。截至本案法庭辩论终结前，无证据证明民生银行成都分行实际支付代理费。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《公证书》《股东会决议书》、他权证、零售授信放款通知书、借款凭证、还款明细表、还款计划信息表、贷款提前到期通知书、发票、委托代理合同等证据在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与袁泉、商丽签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性效力性规定，不违反公序良俗，合法有效。民生银行成都分行已履行发放借款的义务，袁泉、商丽未按约还本付息，已经违约，民生银行成都分行有权宣告贷款提前到期。民生银行成都分行于2020年8月6日向袁泉、商丽合同约定的送达地址通过邮寄挂号信的方式发出了《贷款提前到期通知书》，符合合同约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，根据双方合同约定，案涉贷款已于2020年8月10日到期。由于民生银行成都分行在宣布案涉贷款提前到期后至2020年10月12日期间，未在系统内对案涉贷款作提前到期处理，仍按原合同约定计算利息、罚息及复利，系减轻了借款人的还款义务，同时民生银行成都分行提交截至2020年10月12日的结算明细作为主张依据，故本院对民生银行成都分行主张的截至2020年10月12日的利息、罚息、复利的金额予以确认。截止2020年10月12日，袁泉、商丽应偿还全部剩余借款本金415920.12元、利息19637.57元、罚息2019.01元。 对于约定利率是否按照LPR进行转换的问题，因《借款合同》第5条中并未对于利率是否按照中国人民银行调整的贷款基准利率调整进行约定，故本院对于民生银行成都分行关于利率转换的主张不予支持。2020年10月13日起至实际清偿之日为止，袁泉、商丽仍然应以合同约定罚息利率10.29%为标准，以全部剩余未偿还的借款本金为基数计算罚息，以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数计算复利。 对于违约金，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，双方在《借款合同》中约定违约金为借款金额的5%，民生银行成都分行以袁泉、商丽尚欠的借款本金为基数计算违约金，未超过合同约定的范围，本院予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因袁泉、商丽违约给民生银行成都分行造成的损失，故本院仅对于因本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和在不超过年利率24%的范围内予以支持。 对于律师费，因民生银行成都分行未提交证据证明该律师费已实际发生，故本院不予支持。对公证费、邮寄费，因民生银行成都分行已举证证明其实际进行了公证及邮寄行为，故本院予以支持。 关于担保责任，民生银行成都分行与袁泉、商丽、颐品流香公司签订的《担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。因袁泉、商丽未能履行还本付息的义务且颐品流香公司放弃了其他担保的优先抗辩权，民生银行成都分行有权要求颐品流香公司承担相应的保证责任。颐品流香公司在承担保证责任后，有权向袁泉、商丽追偿。袁泉、商丽提供抵押的房屋已办理相应的抵押登记，因袁泉、商丽未能履行还款义务，民生银行成都分行主张对袁泉所有的位于成都市金牛区××街××号××栋××单元××楼××号的房屋拍卖、变卖、折价价款按照抵押权顺位优先受偿的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告袁泉、商丽于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司成都分行偿还贷款本金415920.12元及利息、罚息、复利[截至2020年10月12日的利息为19637.57元、罚息（含复利）为2019.01元；此后不计利息，从2020年10月13日起罚息、复利继续计算至借款清偿之日止，罚息以尚欠借款本金为基数、复利以逾期利息（含逾期罚息）为基数计算，按照年利率10.29%标准计算]，并支付违约金29000元，但上述利息、罚息、复利、违约金总计以年利率24%为限； 二、被告袁泉、商丽于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司成都分行支付公证费300元、邮寄费8元； 三、被告成都颐品流香餐饮管理有限公司就本判决第一、二项确定的被告袁泉、商丽的债务承担连带清偿责任。被告成都颐品流香餐饮管理有限公司在承担保证责任后，有权向被告袁泉、商丽追偿； 四、原告中国民生银行股份有限公司成都分行对被告袁泉、商丽所有的位于成都市金牛区××街××号××栋××单元××楼××号房屋（房屋所有权证号：监证4035013）拍卖、变卖、折价所得价款按照相应的抵押权顺位在本判决确定的债权范围内优先受偿； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4368元、保全费2999元，共计7367元，原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担514元、被告袁泉、商丽负担6853元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  钟珏 二〇二〇年十一月三十日 书记员  陈慧