广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初24011号原告：深圳市盛进小额贷款有限公司，住所广东省深圳市罗湖区桂园街道红村社区深南东路**信兴广场主楼**，统一社会信用代码9144030007039106XH。法定代表人：胡桂兰，该公司总监。委托诉讼代理人：唐晓嫦，女，1980年10月15日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市宝安区。被告：何志荣，男，1971年9月15日出生，汉族，身份证住址广西玉林市玉州区成均。原告深圳市盛进小额贷款有限公司与被告何志荣借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》、最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告深圳市盛进小额贷款有限公司的委托诉讼代理人唐晓嫦到庭参加诉讼，被告何志荣经本院依法公告传唤，公告期满无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳市盛进小额贷款有限公司的诉讼请求：被告向原告支付借款本金人民币33330.00元及利息、违约金（暂时计至2020年3月22日为人民币45986.51元，要求计算至实际清偿之日止）；本案诉讼费、公告费由被告承担。被告何志荣未作答辩。案件相关事实一、2013年9月22日，原告（乙方、贷款人）、被告（甲方、借款人）、案外人深圳市盛进信息咨询有限公司（丙方）签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额80000元，贷款期限为12个月，自2013年9月22日至2014年9月22日，贷款用途为短期周转，贷款利率按月计息，月利率为1.3%；贷款手续费按贷款金额的2%即1600元收取，发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；行政管理费每月按贷款金额的1%即800元计算至全部贷款本息还清之日止，在每月还款日偿还贷款本息时一并支付，由原告代丙方收取；贷款还款日为每月22日，第一期还款额为8514元，以后每期还款额为8506元；如因被告原因导致原告委托银行扣划款失败，包括但不限于被告账户余额不足、被告办理该账户挂失/销户/银行止付等原因，被告应就失败的次数向原告支付每笔每次10元的费用；被告同意每月还款额按行政管理费、利息、本金、手续费、违约金的顺序分配；如未按约定按期支付相应款项，每逾期一日需支付贷款本金余额的0.1%作为逾期违约金，直到相应还款项还清之日止。此外，各方对其他权利义务进行了约定。二、2013年9月22日，原告向被告发放贷款78400元，原告在庭审中确认该款项已扣除一次性收取的手续费1600元。同日，被告向原告出具《借据》，载明收到贷款金额80000元。被告贷款后还款七期，已偿还本金46670元、利息7280元、管理费5600元、逾期利息2087元(第三期867元、第四期120元、第五期267元、第六期513元、第七期320元)、扣除失败手续费60元；被告自第八期开始拖欠款项至今。案件裁判结果本院认为，各方当事人签订的《个人贷款合同》，系当事人真实意思表示，未违反法律或行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定履行。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼,视为放弃相应的诉讼权利。原、被告之间为借款合同关系，原告在向被告发放贷款的当日收取了被告手续费1600元,实际发放贷款金额为78400元，该手续费实为变相收取利息，本院依法认定借款本金为78400元。本案借款行为以及起诉行为均发生在2020年8月20日之前，因此，应当适用2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定。本案中，没有证据表明盛进咨询公司为被告提供了贷款咨询服务以及贷款后的后续服务，在此情况下，盛进咨询公司却每月收取被告行政管理费，而所谓的“行政管理费”又是由原告负责收取，没有证据证明原告已将“行政管理费”转付至盛进咨询公司，由此，本院认定行政管理费是原告变相收取的利息。原告收取的所谓扣款失败手续费并没有法律依据，应认定为原告收取的违约金。根据合同约定，被告每月偿还本金6666元（首期为6674元）、支付利息1040元、管理费800元，前两期利息和管理费合计金额未超过以剩余未还本金为基数按照月利率3%所计算的利息，故本院不再调整；经核算，第三期按月利率305计算的利息为1951.8元[（78400元-6674元-6666元）×3%]，被告已还款项已超出765.2元（1040元+800元+867元+10元-1951.8元），应抵扣本金，故剩余本金为57628.8元（78400元-6674元-6666元-6666元-765.2元）；第四期按月利率3%计算的利息为1728.86元（57628.8×3%），被告已还款超出241.14元（1040元+800元+10元+120元-1728.86元），应抵扣本金，故剩余本金为50721.66元（57628.8元-6666元-241.14元）；经核算，第五期按月利率3%计算的利息为1521.65元（50721.66元×3%），被告已还款超出595.35元（1040元+800元+10元+267元-1521.65元），应抵扣本金，故剩余本金为43470.31元（50731.66元-6666元-595.05元）；第六期按月利率3%计算的利息为1304.11元（43470.31元×3%），被告已还款超出1058.89元（1040元+800元+10元+513元-1304.11元），应抵扣本金，故剩余本金为35745.72元（43470.61元-6666元-1058.89元）；第七期按月利率3%计算的利息为1072.37元（35745.72元×3%），被告已还款超出1097.63元（1040元+800元+10元+320元-1072.37元），应抵扣本金，故剩余本金为27982.1元（35745.73元-6666元-1097.63元）。现借款期限已届满，被告应向原告偿还借款本金27982.1元。原告主张利息及违约金以每期应还本金为基数，按月利率2%自每期应还日起计算，未超出双方约定及法律规定，但应还本金基数应作相应调整，截至2020年3月22日，原告主张的利息及违约金为45986.51元，根据本院认定的本金数额，被告应支付的利息及违约金为38607.83元（45986.51元×27982.1元÷33330元）；被告应以本金27982.1元为基数，按月利率2%自2020年3月22日起支付利息及违约金至款项清偿之日止。对原告主张的本息及违约金过高部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十七条规定，判决如下：一、被告何志荣应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛进小额贷款有限公司偿还借款本金27982.1元；并支付相应的利息、违约金38607.83元(利息和违约金暂计至2020年3月22日，之后的利息和违约金以27982.1元为计算基数，合计按照月利率2%的标准，自剩余每期还款拖欠之日计至实际清偿之日止)；二、驳回原告深圳市盛进小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费891元，由原告深圳市盛进小额贷款有限公司负担130元，由被告何志荣负担748元，上述费用已由原告深圳市盛进小额贷款有限公司预交，本院退还748元；被告何志荣应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费748元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费260元，由被告何志荣负担，上述费用原告深圳市盛进小额贷款有限公司已预付，被告何志荣应在本判决生效之日起十日内迳付原告深圳市盛进小额贷款有限公司。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  林彤二〇二〇年十一月二十六日法官助理杨纯纯书记员申志敏