广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初15320号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路**，统一社会信用代码914401011914307316。负责人：徐建叶，职务：行长。委托诉讼代理人：袁谦，系广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：古小婷，系广东诺臣律师事务所律师。被告：梁长家，男，1974年11月10日出生，汉族，住四川省南部县。被告：李燕，女，1981年8月4日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中行番禺支行”）与被告梁长家、李燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行番禺支行的委托诉讼代理人古小婷到庭参加了诉讼，被告梁长家、李燕经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除两被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字3030号）；2.判令两被告向原告偿还借款本金284146元、手续费52764.83元及利息、还款违约金（暂计至2020年6月14日，利息为172.99元，还款违约金为540.59元，以上共计337624.41元；自2020年6月15日透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3.判令原告对处分被告梁长家所提供的车牌号为粤Ｔ×××**的抵押车辆所得价款享有优先受偿权；4.判令两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实与理由：原告与两被告于2017年10月24日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字3030号）及附件，约定：原告向两被告授予购车分期额度人民币550000元，用于购车，分期期数为60期（一期为一个月）。专向分期手续费费率为专向分期额度的18%，即人民币99000元。两被告采取月均等额，取整入账、免息还款方式，两被告须在每期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若两被告在每期到期还款日前为全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，两被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。两被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论两被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户。如两被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金，并由两被告全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。两被告未按期归还透支本金及手续费，即构成本合同项下违约，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期；终止或解除本合同；原告认为必要的其他措施。为保证合同的履行，原告与被告梁长家于2017年10月24日签订了《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号2017年DPYQF字3030号），约定：被告梁长家提供其贷款所购车辆作为偿还贷款和承担相应费用的担保。签约后，原告依约向两被告发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告，但两被告在履行合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，两被告的行为已构成违约，两被告应向原告偿还所诉金额。原告对处分两被告所提供的抵押车辆所得价款享有优先受偿权。被告梁长家、李燕无到庭应诉及答辩。经审理查明：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2017年10月17日，被告梁长家向中国银行申领信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2017年10月24日，原告（贷款人）与被告梁长家、李燕（借款人）签订了编号为2017年JPYQF字3030号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》一份，约定如下：本合同项下分期额度为550000元；分期期数为60期（一期为一个月）；分期手续费率为18%；分期手续费为99000元；专向分期额度用途为借款人支付其购买宝马730Li尊享型卓越套装2.0T汽车的款项；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》附件一为《中国银行信用卡专向分期业务借款合同通用条款》，该通用条款约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费构成或视为本合同项下违约；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款［含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等］全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。《中国银行信用卡个人申请表》背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）约定的利息和收费为：除本合约另有规定，借款人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以借款人申请的信用卡产品的规则为准；借款人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，借款人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；借款人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，借款人除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；借款人使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行记入借款人信用卡账户；中国银行对借款人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2017年10月24日，原告（抵押权人）与被告梁长家（抵押人）签订了编号为2017年DPYQF字3030号的《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》一份，约定如下：为了担保主合同即抵押权人与借款人梁长家、李燕之间签订的编号为2017年JPYQF字3030号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附抵押物清单的财产为抵押权人的债权设立抵押担保；本合同所担保债权之最高本金余额为550000元；所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其它所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；在本合同签订后45日内，抵押人与抵押权人到有关登记部门办理抵押登记手续；如债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在最高额内就抵押物优先受偿。《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》的附件抵押物清单载明：抵押物为汽车，车辆品牌为宝马，发动机号为13495052B48B20B，车架号为WBA7E0107JG933429，车价为813300元。2017年11月6日，原告按照约定向被告梁长家、李燕提供借款55万元。原告出具并由梁长家、李燕在借款借据上签名确认，该借款借据载明借款金额为55万元，借款期限为五年，期数为60期，借款用途为购车。2017年11月8日，原告与被告梁长家就梁长家名下的粤Ｔ×××**号宝马小型轿车（发动机号为13495052B48B20B，车架号为WBA7E0107JG933429）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。上述贷款发放后，被告梁长家、李燕未按合同约定按时还款，根据原告提交的银行流水及贷款欠付明细表，截至2020年6月14日，被告梁长家、李燕尚欠原告本金284146元、手续费52764.83元、透支利息172.99元、还款违约金540.59元。原告遂向本院提起民事诉讼。原告于2020年8月21日就本案提出诉前财保申请，本院就原告的申请作出（2020）粤0113财保1212号民事裁定书，查封了被告价值337624.41元的财产。本院认为，原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告依约发放贷款后，被告未依约还款，已构成违约。中国银行番禺支行要求解除借款合同的请求，符合双方在借款合同中的约定，本院依法予以支持。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定以及原告提交的银行流水及欠付明细表，被告梁长家、李燕应向原告偿还欠款本金284146元、手续费52764.83元、透支利息、还款违约金，暂计至2020年6月14日，透支利息为172.99元、还款违约金为540.59元，自2020年6月15日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止。关于优先受偿权问题，被告梁长家、李燕未能履行债务，现原告主张对处分已办理抵押登记的被告梁长家名下的抵押物粤Ｔ×××**号宝马小型轿车所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告梁长家、李燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告梁长家、李燕于2017年10月24日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号为2017年JPYQF字3030号）；二、被告梁长家、李燕于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金284146元、手续费52764.83元以及透支利息、还款违约金（暂计至2020年6月14日，透支利息为172.99元、还款违约金为540.59元，自2020年6月15日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）；三、被告梁长家、李燕应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行支付诉前财产保全费2208元；四、如被告梁长家、李燕不能清偿上述第二、三项判项所确定的债务，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行有权对依法处理被告梁长家名下的抵押物粤Ｔ×××**号宝马小型轿车（发动机号为13495052B48B20B，车架号为WBA7E0107JG933429）的所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3182元，由被告梁长家、李燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  王薇薇二〇二〇年十一月三日书记员  黎莹莹