广东省五华县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1424民初***号原告：五华某某银行股份有限公司，统一社会信用代码：914********15343X5，住所地：广东省梅州市五华县***********。法定代表人：郭某某，该银行董事长。委托诉讼代理人：李某，赖某，广东某某（梅州）律师事务所律师。被告：戴某某，女，1995年5月24日出生，汉族，公民身份号码：441************541，住广东省五华县*******角。被告：戴某某，男，1969年7月20日出生，汉族，公民身份号码：441************530，住广东省五华县*******角。被告：魏某某，男，1962年11月29日出生，汉族，公民身份号码：441************797，住广东省五华县******华尾。被告：甘某某，女，1962年3月5日出生，汉族，公民身份号码：441************785，住广东省五华县******华尾。原告五华某某银行股份有限公司诉被告戴某某、戴某某、魏某某、甘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告五华某某银行股份有限公司的委托诉讼代理人赖玉菲到庭参加诉讼，被告戴某某、戴某某、魏某某、甘某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告五华某某银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告戴某某偿还给原告借款本金401500.39元及利息（暂计至2020年7月20日的利息19291.48元、罚息1339.03元、复利649.43元；2020年7月21日起至还清之日止的相应利息按约定利率计付）；二、判令原告对被告戴某某位于五华县*******（粤房地证字第2525***号）的房屋依法折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、判令被告承担原告为本案支出的律师费15000元；四、判令被告魏某某、甘某某对被告戴某某的上述债务承担连带清偿责任；五、判令本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月12日，被告向原告申请贷款60万元用于房屋装修。双方于2016年8月22日签订《个人担保借款合同（gd201608174501）》，约定：一、借款本金60万元，期限自2016年8月22日起至2024年8月21日止，执行（固定利率）年利率8.61%；二、按月等额本息还款；三、被告戴某某提供房屋作抵押担保；四、逾期还款按12.915%计收罚息（8.61%上浮50%）；并约定相应违约责任。2016年8月25日，被告戴某某将位于五华县*******（粤房地证字第2525***号）的房屋抵押给原告，并办理抵押登记。根据《物权法》规定，原告就被告不履行到期债务享有对该房屋拍卖、变卖、折价后所得款项的优先受偿权。同日，被告魏某某、甘某某与原告签订《某某合同（gd201********1001）》，自愿为被告戴某某的债务提供连带责任保证。2016年8月26日，原告发放60万元贷款至被告戴某某账户。原告认为，原告与被告签订的借款合同系双方真实意思表示，内容合法，合同已有效成立，且原告已履行了发放贷款的义务；被告逾期还款的行为构成违约，根据借款合同约定，原告有权要求被告立即归还全部借款本息并支付相关费用。原告为维护自身合法权益，根据《合同法》、《物权法》等法律及其司法解释规定提起诉讼，请求法院依法支持原告全部诉讼请求。被告戴某某、戴某某、魏某某、甘某某未应诉、答辩，亦未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年8月22日，被告戴某某（借款人）、被告戴某某（担保人）与原告五华某某银行股份有限公司签订《个人担保借款合同》，内容主要为：“一、被告戴某某借款600000元用于装修房屋，借款利率为固定年利率8.61%，借款期限自2016年8月22日起至2024年8月21日止，分期还款为每月20日，借款人应按时足额还本付息。二、被告戴某某以位于五华县*******的房屋为借款600000元做抵押担保。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。三、本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权。四、借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在某某银行各机构开立的账户中划收。五、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例为50%。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。六、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”合同还就其他事项进行了约定。2016年8月25日，原告五华某某银行股份有限公司就被告戴某某提供的抵押担保房产办理了抵押登记手续，抵押权证号为粤（2016）五华县不动产证明第0000183号。2016年8月26日，原告五华某某银行股份有限公司向被告戴某某指定的账户发放了贷款600000元。同日，被告戴某某向原告五华某某银行股份有限公司出具金额为600000元的《借款借据》。借款后，因被告戴某某未能按期足额偿还借款本息，经催收未果后，原告五华某某银行股份有限公司遂向本院提起诉讼。本案在审理过程中，原告五华某某银行股份有限公司明确其起诉时提交的有被告甘某某、魏某某签名的《某某合同》系后来应银行监管部门要求而补签，并撤回对被告魏某某、甘某某的起诉。原告五华某某银行股份有限公司确认被告戴某某欠付本金401500.39元及暂计至2020年7月20日止的利息19291.48元、罚息1339.03元、复利649.43元，并明确被告自本案起诉后未能继续偿还本息，同时主张律师费15000元。另查明：本院于2020年9月7日作出（2020）粤1424民初2239号民事裁定，查封被告戴某某名下位于五华县*******的房产（不动产权证号：粤房地权证字第2525***号），查封期限为三年,自执行部门查封之日起算。案经本院调解未果。本院认为，原告五华某某银行股份有限公司与被告戴某某、戴某某签订的《个人担保借款合同》，系原、被告的真实意思表示，不违反法律、行政法规等相关规定，依法对原、被告具有约束力，原、被告均应按合同约定行使权利、履行义务。原告五华某某银行股份有限公司向被告戴某某发放借款600000元的事实，有原告五华某某银行股份有限公司提供的《对私账户对账单》、《借款借据》证实，本院依法予以确认。借款后，被告戴某某未能按约如期足额偿还本息，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”的规定，结合《个人担保借款合同》的内容约定，原告五华某某银行股份有限公司有权提前收回借款及利息。故原告五华某某银行股份有限公司诉请被告戴某某偿还全部借款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。根据原告五华某某银行股份有限公司提交的《还款和逾期明细表》及庭审确认情况可知，被告戴某某尚欠借款本金401500.39元及暂计至2020年7月20日止的利息19291.48元、罚息1339.03元、复利649.43元，自2020年7月21日起至还清之日止的利息、罚息、复利按《个人担保借款合同》中关于利息、罚息、复利内容约定计算。同理，原告五华某某银行股份有限公司就抵押房产相应办理了抵押登记，取得了抵押权证。现被告戴某某未能按期足额偿还借款本息，依据《个人担保借款合同》内容约定，依法可行使抵押权，故原告五华某某银行股份有限公司诉请被告戴某某承担抵押担保责任，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”、第一百八十二条：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，原告五华某某银行股份有限公司有权就被告戴某某位于五华县*******的房屋（不动产权证号：粤房地权证字第2525***号）通过变卖、拍卖、折价等方式所得的价款享有优先受偿权。被告戴某某承担担保责任后，有权在其承担担保责任范围内向被告戴某某追偿。原告五华某某银行股份有限公司撤回对被告魏某某、甘某某的起诉，系其真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，本院予以准许。被告戴某某、戴某某、魏某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，本院予以缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告戴某某应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告五华某某银行股份有限公司偿还律师费15000元、借款本金401500.39元及利息（其中以401500.39元为基数，暂计至2020年7月20日止的利息19291.48元、罚息1339.03元、复利649.43元，自2020年7月21日起至还清之日止的利息、罚息、复利按《个人担保借款合同》中关于利息、罚息、复利内容约定计算）。二、被告戴某某应对被告戴某某在本判决第一项所确定的债务承担抵押担保责任。原告五华某某银行股份有限公司有权就被告戴某某位于五华县*******的房屋（不动产权证号：粤房地权证字第2525***号）依法通过变卖、拍卖、折价等方式所得的价款享有优先受偿权。被告戴某某承担担保责任后，有权在其承担担保责任范围内向被告戴某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7866.7元，减半收取为3933.35元，保全费2708.9元，合计6642.25元，由被告戴某某、戴某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  张某某二〇二〇年十一月五日书记员  谢某某