河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初6878号原告：中国农业银行股份有限公司郑州中原支行，住所地郑州市中原区伏牛路**。负责人:罗世峰，该支行行长。委托诉讼代理人：郑雅莉，河南九君律师事务所律师。委托诉讼代理人：李帅帅，河南九君律师事务所实习律师。被告:王天意，男，汉族，1989年2月26日出生，住河南省南阳市宛城区。被告:河南建业泰宏置业有限公司，住，住所地郑州市**马寨镇东方路**/div>法定代表人:焦笑言，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭艳丽，河南中亨律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨磊，河南中亨律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行（以下简称农行中原支行）与被告王天意、河南建业泰宏置业有限公司（以下简称泰宏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑雅莉、被告泰宏公司委托诉讼代理人郭艳丽到庭参加诉讼，被告王天意经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行中原支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王天意偿还原告借款本金人民币184457.65元及利息（含罚息、复利）1667.44元（利息暂计至2020年9月24日，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日止），以上暂共计186125.09元；2.请求判令原告对被告王天意购买的位于郑州市××区××路（××路）南、××西××楼××房产××、××、拍卖的价款享有优先受偿权；3.被告泰宏公司为前述全部款项承担连带还款责任；4.请求判令本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等为实现本案债权的所有费用均由被告承担。事实和理由：2019年9月10日，原告与被告王天意、泰宏公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王天意向原告借款198000元，借款期限为120个月，自2019年9月19日起至2029年9月18日止，借款用途为购买商业用房。被告王天意自愿以其购买的位于郑州市××区××路（××路）南、××西××楼××房产提供抵押担保，被告泰宏公司提供连带责任保证担保，上述抵押、保证的担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用。如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款本息并行使担保权。2019年9月19日，原告按照合同约定足额发放了借款。被告王天意多次逾期未偿还借款本息，保证人亦未按照约定承担相关担保责任，其行为已构成违约。原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。被告泰宏公司辩称：一、本案金融借款合同的借款人及借款使用人、还款义务人均为王天意，未及时还款的过错责任人也是王天意，应由王天意承担还款责任。泰宏公司如被判令对王天意以上所负债务承担连带保证责任，泰宏公司对代偿款项保留追偿权。二、原告就本案金融借款合同履行情况提交的《中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息》以证明被王天意存在未按约还款及应偿还金融借款本金、利息及罚息金额，该证据系原告单方制作出具。因此该证据的真实性及所示金额的准确性无法确定，不具有充分的证明力、主要证据不足。另，泰宏公司于2020年8月28日被原告扣划9007.34元，用于代偿王天意逾期贷款款项，该部分款项理应予以扣除。三、本案金融借款合同约定以涉案房产提供抵押担保。根据《物权法》和《担保法》有关规定：建筑物和其他土地附着物应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。就涉案房屋并未办理正式的抵押登记。原告的抵押权并未依法设立，原告对涉案房产不享有“折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿”。四、原告未提供顾问合同、律师费发票及转款凭证，不能证明其律师费实际金额及已实际发生，其证据不足，不应该得到支持。被告王天意未作答辩。本院经审理查明：2019年9月4日，被告王天意填写了《个人信贷业务申请表》，申请贷款金额19.8万元。2019年9月10日，原告农行中原支行（贷款人、抵押权人）、被告王天意（借款人、抵押人）及被告泰宏公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》，主要约定：借款金额为198000元，借款用途为购买商业用房，借款期限120月，自2019年9月10日起至2029年9月9日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定。还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月。担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人泰宏公司提供保证担保，抵押物房屋地址为二七区××路（××路）南、××西××楼××。每期还款日为每月1日。保证方式为连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。2019年9月19日，被告王天意作为借款人在借款凭证上签名，主要载明：借款金额为198000元，用途为购买商业用房，借款日期为2019年9月19日，到期日期为2029年9月18日，执行利率为6.125%，逾期利率为9.1875%，还款方式为等额本息还款。同日，原告农行中原支行按约定发放了贷款198000元。2019年11月21日的不动产登记证明主要载明：原告农行中原支行为权利人，被告王天意为义务人，证明权利或事项为预告登记，预告登记种类为预售商品房抵押权预告登记。被告王天意自2020年5月1日起至2020年10月2日累计6期未按时足额偿还贷款，诉讼中，原告确认截至2020年11月19日，被告王天意下欠贷款本金余额184457.65元，利息3393.21元。原告确认其律师费尚未实际支付。上述事实，有《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款审批通知书、贷款发放通知单、不动产登记证明、不动产登记资料查询结果证明、个人贷款还款明细、贷款基本信息及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，被告王天意经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》无证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，合同双方均应依法依约履行合同义务。原告按照约定向被告王天意提供了贷款，被告王天意应当按照约定向原告还本付息。截至2020年10月2日，被告王天意累计逾期还款6期，其行为已构成违约，故原告要求被告王天意立即偿还借款及利息、其他费用等，符合合同约定，被告王天意应向原告偿还截至2020年11月19日贷款本金184457.65元、利息3393.21元，并按照《个人购房担保借款合同》约定支付2020年11月19日之后的利息至贷款本息实际清偿之日。原告主张的律师费，因尚未实际发生，故本院不予支持。原告就位于二七区××路（××路）南、××西××楼××房屋虽然办理了抵押预告登记，但该预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起3个月内未申请登记的，预告登记失效，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，而且该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实的抵押权，故本院对原告要求对被告王天意提供的涉案抵押房产享有拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，不予支持。原告要求被告泰宏公司按照《个人购房担保借款合同》约定对上述债务承担连带清偿责任，符合双方之间合同的约定，也符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王天意自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行偿还借款本金余额184457.65元、利息3393.21（暂计算至2020年11月19日），2020年11月20日起至本息实际还清之日止的利息，按照《个人购房担保借款合同》约定的计息方式计付；二、被告河南建业泰宏置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带还款责任，其承担还款责任后，有权向被告王天意追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2012元，由被告王天意、河南建业泰宏置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  翟红斌二〇二〇年十一月二十日书记员  颜 琼