广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5224民初791号原告：中国农业银行股份有限公司惠来县支行，住所地：广东省惠来县惠城南门东路**。负责人：方锦鹏，行长。委托诉讼代理人：方楚辉，男，该银行工作人员。委托诉讼代理人：杨育群，男，该银行工作人员。被告：戴聚明，男，1978年7月7日出生，汉族，户籍地址：广东省惠来县************。原告中国农业银行股份有限公司惠来县支行（以下简称农业银行惠来支行）与被告戴聚明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人方楚辉、杨育群到庭参加诉讼，被告戴聚明经送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行惠来支行向本院提出诉讼请求：1.终止原告与被告于2018年11月16日签订的《农户贷款借款合同》(合同编号为440***********760)。2.判令被告戴聚明归还结欠原告借款本金4.6万元及利息3125.64元(利息包含正常利息、逾期复利、逾期罚息，暂计至2020年5月31日止；2020年6月1日起的正常利息、逾期复利、逾期罚息另行计算，直至本息清偿为止)。3.本案一切诉讼费用由被告戴聚明承担。事实和理由：2018年11月5日，被告戴聚明因农业运输(精准扶贫)资金需要，向原告申请惠农E贷农户贷款。原告经审查同意，与被告戴聚明签订了《农户贷款借款合同》(合同编号为440***********760);根据合同约定，2018年11月16日，被告戴聚明向原告借款人民币4.6万元，可循环期限3年，到期日为2021年11月15日；单笔借款期限最长不超过1年，利随本清，到期一次性归还借款本息，贷款执行利率为人民银行基准利率4.35％，贷款逾期利率从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾(50％)计收罚息。本笔贷款到期日为2019年11月15日。借款人违反法律法规规定或本合同义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款等。被告戴聚明从2019年11月15日单笔借款4.6万元到期后，无归还借款本息，截至2020年5月31日，共结欠借款本金4.6万元和利息3125.64元。被告无履行合同义务，已构成违约，根据原告与被告签订的《农户贷款借款合同》第六条第6.3款约定，原告宣布该借款合同项下借款立即到期，收回全部结欠的借款本金4.6万元及利息3125.64元。2020年6月1日起的正常利息、逾期复利、逾期罚息另行计算，直至本息清偿为止。综上，原告向本院提起诉讼。被告戴聚明未作答辩，在举证期限内未向本院提供任何证据，也不出庭参加诉讼，应视为其自愿放弃当庭质证、辩证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《农户贷款借款合同》共10页，证明原告与被告在2018年11月16日签订农户贷款借款合同，约定双方权利义务；2.被告身份证、身份证联网核查结果、户口簿共3页，证明被告主体资格；3.农业银行卡，证明被告用于还款的账户；4.《授权书》，证明被告授权给原告查询信息等；5.《中国农业银行惠农E贷农户贷款申请表》，证明借款人在2018年11月5日向原告申请贷款；6.《面谈记录表》，证明被告与原告面谈记录；7.《精准扶贫个人贷款推荐表》，证明村委、镇扶贫办、县扶贫办推荐；8.《客户信息调查（采集）表》、《调查情况》，证明原告对被告信息采集和生产经营情况调查；9.《贷款额度签约通知单》，证明原告向被告签发贷款；10.《业务凭证》，证明原告向被告发放贷款。上述证据除被告身份信息经其所在村委会核对外，其他证据均为与原件核对无异的复印件，具备客观性、关联性、合法性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告戴聚明因农业运输（精准扶贫）需要向原告农业银行惠来支行申请贷款。2018年11月16日，作为贷款人的农业银行惠来支行与作为借款人的戴聚明签订合同编号为440***********760的《农户贷款借款合同》，合同约定：可自助循环借款额度为4.6万元，借款人可自助循环申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，额度有效期为2018年11月16日至2021年11月15日，借款用途为农业运输（精准扶贫），借款提取及还款账号为*******************。第二条约定贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的固定年利率（合同订立时的利率为4.35%）。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按中国人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并适用于本合同项下款项时，按调整后的规定执行。贷款人可以根据不利情形的影响程度，采取停止发放借款、提前回收借款或者冻结、调减、终止本合同项下可循环额度等一项或多项措施。按照本合同约定回收或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人可以直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%（即6.525%）计收罚息至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同诉讼由贷款人所在地人民法院管辖。该贷款行为已经过借款人配偶及其他家庭成员同意和授权，该债务属于家庭共同债务。戴聚明在“借款人”处签名并捺印指纹。同日，原告通过约定账户向被告戴聚明放款并开具《业务凭证》。借款到期后，被告戴聚明没有归还借款本息，也未能办理循环借款。2020年7月20日，原告以被告已构成违约为由向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告农业银行惠来支行是合法经营存贷款业务的金融机构，其与被告戴聚明签订的《农户贷款借款合同》系双方的真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，故合同合法有效，依法应受法律保护。合同签订后，农业银行惠来支行依约将贷款4.6万元发放给被告，履行了合同约定的义务。双方债权债务关系明确，依法应予以确认。借款期限届满后，被告戴聚明未办理循环借款，也未按合同约定归还借款本息，显属违约。原告要求解除双方签订的《农户贷款借款合同》并要求被告归还借款本金、利息，理由依据充分，符合法律规定和双方约定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠来县支行与被告戴聚明于2018年11月16日签订的《农户贷款借款合同》；二、被告戴聚明应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司惠来县支行借款本金4.6万元及利息（利息以本金4.6万元为计算基数，从2018年11月16日至2019年11月15日按年利率4.35%计，从2019年11月16日至债务清偿之日按年利率4.35%的1.5倍计；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1028.14元，由被告戴聚明负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省揭阳市中级人民法院。上诉的当事人，应在接到本院《交纳上诉费通知书》之次日起七日内向广东省揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费，上诉费按通知书中指定的开户银行及其对应的开户名和账号进行交纳。审 判 长  王宏文人民陪审员  黄志荣人民陪审员  温小华二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  黄瑞霞附：相关法律条文和司法解释《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。