福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5451号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地莆田市城厢区荔城中大道**。统一社会信用代码：913503026765103180。 负责人:林伟纲，行长。 委托诉讼代理人：胡金貌（一般代理），福建联合信实（莆田）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢金狮（一般代理），福建联合信实（莆田）律师事务所实习律师。 被告：黄正松，男，汉族，1984年4月30日出生，住莆田市荔城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称：邮储银行城厢区支行）与被告黄正松银行卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡金貌到庭参加诉讼，被告黄正松经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行城厢区支行向本院提出诉讼请求：1.判决黄正松立即偿还原告信用卡透支款本金31348.26元及截至2020年9月9日的利息、复利3529.5元，违约金4820.31元（欠款共计39698.07元），并支付自2020年9月10日起至还清欠款之日止按领用合约及章程规定的利息、复利、违约金；2.判决黄正松立即支付给原告因本案支出的律师代理费2000元；3.本案案件受理费用等由黄正松承担。事实和理由：2017年4月22日，黄正松向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金，持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担等内容。2017年4月25日，原告经审核向黄正松发放一张信用卡，信用额度为40000元。2017年5月9日，黄正松首次持信用卡消费。黄正松的信用卡账单日为每月22日。因黄正松于2017年9月22日起的账单金额未按照约定还款，截至2020年9月9日，黄正松尚欠原告信用卡透支款本金人民币31348.26元，利息、复利3529.5元，违约金4820.31元，至今拒不偿还。原告认为黄正松拒不还款的行为已经构成违约。据此，为维护原告的合法权益，故提起本案诉讼。 黄正松未作答辩。 在本院审理过程中，邮储银行城厢区支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告身份证复印件一份，证明被告诉讼主体适格。 二、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程复印件各一份，欲证明1.2017年4月22日黄正松向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡；2.原、被告双方在信用卡领用合约以及章程中对信用卡交易消费享受的免息还款待遇、未按期还款的利息、复利、滞纳金的计收标准等均作了明确约定；3.持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担。 三、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》一份，欲证明2016年9月30日，中国邮政储蓄银行信用卡网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将信用卡章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。 四、黄正松客户级信息、客户交易明细各一份，欲证明1.2017年4月25日原告经审查向黄正松发放一张信用卡，信用额度为40000元；2017年5月9日，黄正松首次持信用卡消费。黄正松的信用卡账单日为每月22日；2.2017年9月22日黄正松逾期还款。截至2020年9月9日，黄正松尚欠原告信用卡透支本金31348.26元，利息、复利3529.5元，违约金4820.31元，合计39698.07元至今拒不偿还。 五、法律事务委托合同、增值税专用发票复印件各一份，欲证明原告因本案支付律师代理费2000元。 本院审查认为，因黄正松未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年4月22日，黄正松在原告处申请办理了信用卡一张，邮储银行城厢区支行作为甲方与黄正松作为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，约定：除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。甲方与乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决。提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖等内容。 2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，自2017年1月1日起，取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费标准不变，为最低还款额未还部分的5%。 邮储银行城厢区支行向黄正松发放信用卡,黄正松使用上述信用卡消费，自2017年9月起未能按时足额还款。截至2020年9月9日，尚欠本金31348.26元，利息、复利3529.5元，违约金4820.31元。因黄正松未能偿还欠款，致引起诉讼。邮储银行城厢区支行在庭审中确认，利息、违约金起算点为2018年7月22日。2019年12月8日黄正松偿还利息1.82元。 经查明，原告因本案支出律师代理费2000元。 综上所述，本院认为，黄正松向邮储银行城厢区支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。但黄正松未能按时足额还款，已构成违约。故邮储银行城厢区支行主张黄正松偿还信用卡欠款本金31348.26元及相应的利息、复利、违约金，有事实和法律依据，本院予以支持，已经偿还的利息应予以扣除。邮储银行城厢区支行主张黄正松承担邮储银行城厢区支行因本案所支出的律师费2000元，因领用合约明确约定律师费由持卡人承担，故该主张本院予以支持。黄正松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄正松应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行信用卡透支本金31348.26元及该款自2018年7月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、复利、违约金（已经偿还的利息1.82元予以扣除，以上利息、复利、违约金合计不超过全国银行间同业拆借中心于2020年9月20日发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍计算的数额）； 二、黄正松应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行支付其因本案支出的律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费842.4元，减半收取计421.2元，由黄正松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年十一月六日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。