湖北省松滋市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1087民初1559号原告：中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司，住所地：湖北省荆州市荆州区荆东路**。统一社会信用代码：91421000878984757J。负责人：周英强，系该公司总经理。委托诉讼代理人：杨颖，湖北昭信律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：龚源，湖北昭信律师事务所实习律师。一般授权代理。被告：刘娟，女，1990年7月25日出生，汉族，湖北省松滋市人，户籍所在地湖北省松滋市。原告中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司与被告刘娟保证保险合同纠纷一案,本院于2020年10月9日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司的委托诉讼代理人杨颖、龚源，被告刘娟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿付原告垫付的银行贷款本息计人民币106793.08元，并承担违约金7176.49元（以106793.08元为基数，按照合同约定的每日0.06%从2020年5月14日起暂计算至2020年9月2日止共112天，2020年9月3日起至实际还款日止的违约金按上述标准计算）；二、判令被告支付保险金4627.87元；三、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年8月19日，被告刘娟在原告处投保了被保险人为中国光大银行股份有限公司荆州分行的个人信用贷款保证保险。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年8月23日，被告刘娟与中国光大银行股份有限公司荆州分行签订了合同编号为38581916000118的个人贷款合同，贷款金额为120000元。中国光大银行股份有限公司荆州分公行向其发放了贷款120000元，后刘娟未依约还款付息。现原告已依约定履行了保证责任，代为清偿被告刘娟尚欠银行的本息106793.08元，银行于2020年5月14日收到该笔代偿款并出具了《代偿债务确认书》。根据合同约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付的保费。从保险人赔偿当日开始超过三十天的，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算违约金。此后，原告多次向被告追偿未果。为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法裁判。被告刘娟在法定期限内举证及提交答辩状称，原告诉称不成立，去年贷款后，我的整个家庭发生变故，今年疫情发生，整个家庭失去收入来源，疫情后刚复工，我母亲又因交通事故入医院治疗。此后，我与保险公司协商如何还款，但保险公司拖着不处理。最终导致本人征信逾期。本案中该我归还的本金，我作为债务人会继续履行还款义务。但我支付的6000元服务费（分两次微信转账给罗经理，其中2019年8月22日转账500元，同年8月23日转账5500元）和保险费用、违约金以及滞纳金不合理，本人已支付33567.8元。除去本金和利息，余下部分均不合理。本人有权拒绝偿还该部分费用。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认，对于有争议的争议的事实做如下认定，一、关于被告辩称向原告工作人员宝哥（实名魏勇）转款2500元及罗经理转款服务费6000元能否冲减保险费问题。其一、经原告核查，微信名为“宝哥”的人实名魏勇，魏勇为原告保险公司工作人员，其收取被告刘娟2500元后移交给原告，原告同意此款冲减被告应付款项。冲减后被告还应向原告支付保险费392.42元（2892.42元-2500元）。其二、经原告核查，被告所称“罗经理”不是原告的工作人员或聘用人员，其行为与原告保险公司无关，被告刘娟自己是通过中介人得知案涉保证保险贷款情况的，其中向中介人支付了中介费，应由其自行与中介解决此服务费问题。二、关于被告贷款逾期后零星扣款问题。因被告从2020年1月23日以后就未再偿还贷款，构成违约。但其账户后来陆续尚有少量资金，银行代为扣划其资金分别于2020年2月23日扣划12.01元、2月28日扣划3.28元、3月13日扣划1720.16元，合计1735.45元，此款作为补缴从2020年1月24日起至2020年2月24日止的已过期的第六其未缴保险费；在2020年3月31日同样扣划1.13元，4月20日扣划1734.32元，合计1735.45元作为缴纳第七期保险费。至此，被告缴纳了当期实际承包天数80天中的30天的保险费，被告剩余50天的保险费未缴纳为1735.45元×50天/30天，据此，被告实际拖欠保险费为2892.42元（4627.87元-1735.45元）。审理中查明，2020年7月26日，中国光大银行股份有限公司荆州分行向被告刘娟发出了《代偿债务通知书》，该通知书载明刘娟女士：“您于2019年8月23日与我行签订的《个人担保借款合同》（合同编号：38581916000718）项下借款，于2020年5月14日已逾期81天。现已由中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司在2020年5月14日代为清偿，共偿还贷款本息人民币合计壹拾万零陆仟柒佰玖拾叁元零角捌分（大写）106793.08元（小写）。其中，剩余本金：壹拾万零肆仟捌佰贰拾贰元柒角捌分（大写）104822.78元（小写）；贷款利息：壹仟捌佰捌拾捌元零角肆分（大写）1888.04元（小写）；逾期罚息：捌拾贰元壹角陆分（大写）82.16元（小写）；复利：壹角（大写）0.1元（小写）;依《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保单》约定：您将需向中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司偿还对我行代偿的上述款项。”同年5月14日中国光大银行股份有限公司荆州分行收到上述代偿款并出具了《代偿债务确认书》，该《代偿债务确认书》载明：“中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司：贵公司个人信用贷款保证保险No.PBBR201942100000000308保单承包的刘娟女士于2019年8月23日与我行签订的《个人担保借款合同》（合同编号：38581916000718）项下的为偿还贷款本息（即贵公司代偿款）（人民币）壹拾万零陆仟柒佰玖拾叁元零捌分（大写）106793.08（小写）已于2020年5月14日收到，兹证明上述贷款已结清，且本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。”本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。被告刘娟向原告中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司投保了被保险人为中国光大银行股份有限公司荆州分行的个人信用贷款保证保险，系原被告双方当事人真实意思，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，不违法公序良俗，双方所签订的上述保险合同合法有效。双方按照合同约定的内容均应全面履行，后因被告刘娟未按约定向中国光大银行股份有限公司荆州分行偿还贷款本息，现原告已依照约定履行了保证责任，替被告刘娟向中国光大银行股份有限公司荆州分行代为清偿其所欠贷款本息106793.08元，原告据此取得向被告刘娟的追偿权。被告刘娟应向原告中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司偿还上述款项，久拖不还系违约行为。依法应承担相应的民事责任。原告诉讼请求并无不当，本院予以支持。被告刘娟的辩称理由不能成立，对其予以驳回。综上所述，原告的诉讼请求合理合法，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、一百九十八条、二百零五条、《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下：一、由被告刘娟向原告中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司偿还原告为其垫付的银行贷款本息及人民币106793.08元，并承担违约金7176.49元（以106793.08元为基数，按照合同约定的每日0.06%从2020年5月14日起暂计算至2020年9月2日止共计112天，2020年9月3日起至实际清偿之日止的违约金按上述标准计算）。二、由被告刘娟向原告中国人民财产保险股份有限公司荆州市分公司支付保险费392元。上述所应支付款项于本判决发生法律效力之日起十五日内履行。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定。加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2672元，减半收取1336元，由被告刘娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李成钢二〇二〇年十一月十六日书记员  曾晓艳