海南省白沙黎族自治县人民法院   民事判决书   （2020）琼9025民初899号   原告：中国建设银行股份有限公司白沙支行，住所地白沙黎族自治县牙叉镇中路**。   负责人：许汉泉，男，该行行长。   委托诉讼代理人：刘海博，男，该支行员工。   委托诉讼代理人：王春阳，男，该支行员工。   被告：符伟民，男，1956年12月3日出生，黎族，住海南省白沙黎族自治县，身份证号码：XXX。   被告：符英花，女，1957年7月9日出生，黎族，住海南省白沙黎族自治县，身份证号码：XXX。   原告中国建设银行股份有限公司白沙支行（以下简称建设银行白沙支行）与被告符伟民、符英花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行白沙支行委托诉讼代理人刘海博，被告符伟民、符英花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告建设银行白沙支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告符伟民、符英花签订的编号为460007000-1112-20150   237503号的借款合同；2.判令被告符伟民、符英花向原告归还借款本金55746.85元及1088.47元利息（计付至借款实际清偿之日止，包括借款利息、罚息及复利。截至2020年7月17日，利息暂计为1088.47元；2020年7月17日以后利息按合同约定方式计算至实际结清之日止）共计56835.32元；3.原告对二被告提供的抵押物白沙黎族自治县（以下简称白沙县）牙叉镇粮油路教师村住宅楼5#B304号房(期房抵押登记表序号BS-0714号）享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：一、原告与二被告之间存在合法有效的借款合同关系及抵押合同关系。2015年7月28日，原告与二被告签订了编号为：460007000-1112-20150237503的《住房公积金借款合同》（以下简称《借款合同》)，约定借款金额179000元，用于购买白沙县牙叉镇粮油路教师村住宅楼5#B304号房，并以该房产作为借款抵押物，借款期限为6年（2021年9月6日到期)。2015年9月6日，原告依约向二被告发放贷款179000元，并根据约定将179000元转入房产开发商白沙县教育局（账号：×××)帐户中。该《借款合同》中有双方及抵押权人签字及盖章，系各方自愿签订的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同。二、原告已按合同约定履行贷款人义务，二被告未按《借款合同》履行约定义务，构成严重违约。原告已依约履行了发放贷款的义务，但自2019年12月1日起，经原告催收，二被告仍未依约履行还款义务。截止2020年7月17日，二被告拖欠原告贷款本金55746.85元及1088.47元利息，共计56835.32元。根据二被告与原告签订的《借款合同》第十六条第一款第一项：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的约定，被告已构成违约，请求确认原告与二被告之间具有合法有效的借款合同关系,解除原、被告之间的借款合同，由二被告向原告归还借款本息，原告对抵押物白沙县牙叉镇粮油路教师村住宅楼5#B304号房享有优先受偿权，并由二被告承担本案的诉讼费及其他一切相关费用。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。   被告符伟民、符英花辩称，我们确实是向建设银行白沙支行借款了179000元，之前都是按时还款，2019年12月之后由于装修房子造成资金困难，没有那么多钱还给银行，我们希望银行给我们一点时间，我们在2020年12月31日前能将本金还完，剩下的利息采取自动扣款的方式从符伟民每月的退休工资里扣除。   本院经审理认定事实如下：2015年7月28日，原告建设银行白沙支行与被告符伟民、符英花签订了编号为460007000-1112-20150237503号《住房公积金借款合同》，《借款合同》约定，二被告向原告借款179000元，贷款期限为6年，即从2015年9月6日至2021年9月6日；贷款月利率为2.92‰，即年利率为3.504%；逾期还款的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，即年利率为5.256%。还款方式为等额本息还款法，每月归还本息金额为2759.89元。其中，《借款合同》第十六条第一款“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”第一项“借款人违约情形”约定：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”；第十七条“救济措施”第一款“贷款人救济措施”约定：“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……3.解除与借款人的借贷关系；……11.行使担保权利；……13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；……”。第四十一条约定，二被告将其二人共有的位于白沙县牙叉镇粮油路教师村住宅楼5#B304号房抵押给原告。2015年8月25日，双方办理了期房抵押登记。同年9月6日，原告依约向二被告发放贷款179000元，并根据约定将179000元转入白沙县教育局（账号：×××）帐户中。贷款发放后，二被告仅归还部分本息，截止2020年7月17日，二被告拖欠借款本金55746.85元及利息1088.47元，共计56835.32元。   另查明，在原告向本院起诉后，二被告于2020年9月10日收到了本院送达的起诉状副本等相关诉讼材料。   本院认为，本案争议的焦点为：一、在《借款合同》未到期的情况下，原告请求解除《借款合同》，并请求二被告偿还借款本金及利息、罚息的请求能否支持？二、在《借款合同》未到期的情况下，原告请求二被告承担相应的保证责任的请求能否支持？   对于第一个焦点问题，本院认为，本案原告建设银行白沙支行与被告符伟民、符英花于2015年7月28日签订的《借款合同》系双方真实自愿的意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按照协议约定履行自身义务。2015年9月6日，原告依约向二被告发放贷款179000元，并根据约定将179000元转入白沙县教育局（账号：×××）帐户中，贷款发放后，二被告仅归还部分本息，截止2020年7月17日尚拖欠原告借款本金55746.85元及利息、罚息1088.47元，共计56835.32元。根据《借款合同》第十六条第一款“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”第一项“借款人违约情形”：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”；第十七条“救济措施”第一款“贷款人救济措施”：“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……3.解除与借款人的借贷关系；……11.行使担保权利；……13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；……”的约定。原告请求解除与被告符伟民、符英花签订的《借款合同》，并要求符伟民、符英花偿还截止2020年7月17日拖欠借款本金55746.85元及利息、罚息1088.47元，共计56835.32元的请求，本院予以支持。   对于第二个焦点问题，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”规定，根据原、被告双方签订的《借款合同》第十七条及第四十一条约定，二被告将其二人共有的位于白沙县牙叉镇粮油路教师村住宅楼5#B304号房抵押给原告，并于2015年8月25日办理了期房抵押登记。因被告符伟民、符英花没有履行到期债务，债权人建设银行白沙支行有权对符伟民、符英花二人共有的位于白沙县牙叉镇粮油路教师村住宅楼5#B304号享有财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，判决如下：   一、原告中国建设银行股份有限公司白沙支行与被告符伟民、符英花于2015年7月28日签订的编号为460007000-1112-20150   237503号《住房公积金借款合同》于2020年9月10日解除。   二、限被告符伟民、符英花于本判决书生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司白沙支行返还借款本金55746.85元及利息、罚息1088.47元，共计56835.32元（利息及罚息计算至2020年7月17日，2020年7月17日以后利息及罚息按合同约定方式计算至实际结清之日止）。   三、原告中国建设银行股份有限公司白沙支行有权对被告符伟民、符英花二人共有的位于白沙黎族自治县牙叉镇粮油路教师村住宅楼5#B304号房享有财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1220.88元，减半收取计610.44元，由被告符伟民、符英花负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。   审判员 蒋湘春     二〇二〇年十一月五日   法官助理 符 慧   书记员 文静馨   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。