福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4663号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市台江区曙光支路**,统一社会信用代码913501005673429096。 法定代表人:施云飞，董事长。 委托诉讼代理人：张云龙，福建闽润律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈雅芳，福建闽润律师事务所执业律师。 被告：蔡瑞福，男，1963年9月12日出生，汉族，户籍地福建省南平市延平区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称福州农商银行）与被告蔡瑞福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，福州农商银行的委托诉讼代理人陈雅芳到庭参加诉讼，被告蔡瑞福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除其银行与蔡瑞福签订的×××63号《最高额借款合同》；2、判令蔡瑞福提前偿还其银行借款本金100000元及利息（含罚息、复利）2992.99元（暂计至2020年9月22日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定计付至还清全部欠款本息之日止）；3、判令蔡瑞福向其银行支付本案律师代理费3000元；4、判令蔡瑞福承担全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。诉讼中，福州农商银行明确第四项诉请为：判令蔡瑞福承担本案案件受理费。福州农商银行主张的事实与理由：2018年11月7日，福州农商银行（贷款人）与蔡瑞福（借款人）签订了编号为×××63号《最高额借款合同》一份。合同约定：自2018年11月7日起至2021年11月6日，由其银行在最高贷款本金余额人民币100000元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定时间。每笔贷款最后到期日不超过2021年11月6日。借款用途范围为个人消费。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为月利率，且为固定利率，即7.125000‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人若发生合同约定的违约行为，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；采取其他资产保全措施；有权解除合同。合同第五条第三款还约定：“合同各方约定：以本合同专用条款第七条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书……的送达地址……当事人及相关人员拒绝接收……则文件退还之日为文件签收之日。送达文件如无文件签收日期，则邮寄的文件在邮寄后的第3日即视为送达和收到之日……”。2018年11月7日，其银行依约向蔡瑞福发放贷款100000元整。但从2020年6月21日开始蔡瑞福未按约定归还利息，经其银行催收后，蔡瑞福仍未依约还息，截至2020年9月22日止欠利息（含复利）2992.99元。由于蔡瑞福的违约行为导致其银行为实现本债权而聘请律师提起诉讼，依其银行与福建闽润律师事务所签订的《委托代理合同》之约定，其银行为本案诉讼产生律师代理费3000元。根据《最高额借款合同》第二条第十一款之约定，本案蔡瑞福对其银行的律师费损失应当承担相应赔偿责任。经其银行多次催收上述款项，蔡瑞福至今仍未还款。望判如所请。 蔡瑞福未作答辩。 福州农商银行围绕诉讼请求依法提交了：《最高额借款合同》（编号×××63）、承诺书、客户授权书、电子签名验证报告及附件、普通贷款账户交易明细查询登记簿、普通贷款单户和批量利息试算表、逾期贷款催收通知书及邮寄单证、委托代理合同、律师费发票以及律师费转账凭证等作为证据。蔡瑞福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院对福州农商银行提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月7日，蔡瑞福（借款人）与福建福州农村商业银行股份有限公司（贷款人）通过网签方式签订了编号为×××63的《最高额借款合同》。合同约定：自2018年11月7日起至2021年11月6日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币100000元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年11月6日。借款用途范围为个人消费。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为月利率7.125000‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。如发生借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权宣布贷款提前到期并收回，解除合同。以本合同专用条款第七条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。合同当事人的送达地址等联系方式如有变更，应在3日内通知有关各方。如因合同当事人提供的送达地址等联系方式无效或不完整，或变更后未及时通知有关各方，或当事人及相关人员拒绝接收，或因当事人自身非不可抗力的任何因素导致法律文书、通知、文件、邮件等无法接收，则文件退回之日为文件签收之日。合同专用条款蔡瑞福约定的法律文书等送达地址为：福建省福州市晋安区××庄街道××。 合同签订后，蔡瑞福于2018年11月7日向福州农商银行申请支用借款100000元，借款期限自2018年11月7日至2021年11月6日，借款用途为个人消费，贷款利率为月利率7.125000‰，借款按月结息，结息日为每月第20日，扣息日为每月第21日。福州农商银行于蔡瑞福申请支用借款当日一次性向其指定的结算账户6230××××8407发放了相应金额的借款本金100000元。蔡瑞福于2020年6月21日起开始逾期归还利息。福州农商银行发函催讨，但蔡瑞福仍未按约履行还款义务。福州农商银行遂诉至本院提出上述诉请。另，福州农商银行为本案诉讼支出律师费3000元。 诉讼中，福州农商银行表示蔡瑞福自2020年6月21日起开始逾期归还利息，截至2020年9月22日，蔡瑞福尚欠福州农商银行借款本金100000元，以及利息、罚息、复利2992.99元。所欠款项的利息、罚息、复利应按照《最高额借款合同》约定的标准计算至实际清偿之日止。 本院认为，福州农商银行与蔡瑞福签订的编号为×××63的《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。蔡瑞福应当按照《最高额借款合同》的约定偿还借款、支付利息。蔡瑞福未按期支付利息，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，福州农商银行请求解除与蔡瑞福签订的×××63号《最高额借款合同》，蔡瑞福提前偿还借款本金100000元并按《最高额借款合同》约定的标准支付相应利息、罚息及复利，有事实和法律依据，应予支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师费应由蔡瑞福承担，故福州农商银行要求蔡瑞福向其银行赔偿因本案而支出的律师费3000元的诉请，本院予以支持。但前述约定中的利息、罚息、复利、律师费分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，均系蔡瑞福为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，福州农商银行可以一并主张利息、罚息、复利、律师费，但利息、罚息、复利与律师费的总计超出福州农商银行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分本院不予支持。蔡瑞福经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除福建福州农村商业银行股份有限公司与蔡瑞福签订的编号为×××63的《最高额借款合同》； 二、蔡瑞福应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司一次性偿还借款本金100000元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年9月22日利息、罚息、复利合计2992.99元，之后的利息、罚息、复利按照编号为×××63的《最高额借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，但不得超过福建福州农村商业银行股份有限公司起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 三、蔡瑞福应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司一次性支付律师费3000元（利息、罚息、复利、律师费不得超过福建福州农村商业银行股份有限公司起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 四、驳回福建福州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2419元，减半收取计1210元，由蔡瑞福负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起的十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  曾 琦 二〇二〇年十一月三十日 法官助理  周巧玲 书 记 员  唐 颖 附：一、本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。