内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民法院   民事判决书   （2020）内0724民初1489号   原告：鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行。   负责人：鄂继艳，行长。   委托诉讼代理人：李德军。   委托诉讼代理人：韩振强，系该公司职工。   被告：朱晓义，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。   被告：崔国云（与被告朱晓义系夫妻关系），女，汉族，无职业，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。   被告：金元亮，男，住内蒙古自治区。   被告：张殿阁，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。   被告：单双军，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。   被告：牛井龙，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。   被告：刁兆花（与被告牛井龙系夫妻关系），女，住内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区。   被告：张永刚，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区。   被告：朱元华（与被告张永刚系夫妻关系），女，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。   被告：朱建河，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。   被告：王淑青（与被告朱建河系夫妻关系），女，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。   被告：徐长青，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区。   被告：王玉军，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区。   被告：常春祥，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。   被告：颜廷荣，女，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。   被告：刘洪发，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。   原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行（以下简称巴雁支行）与被告朱晓义、崔国云、金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、刁兆花、张永刚、朱元华、朱建河、王淑青、徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告巴雁支行的委托诉讼代理人李德军、韩振强到庭参加诉讼，被告朱晓义、崔国云、金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、刁兆花、张永刚、朱元华、朱建河、王淑青、徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告巴雁支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告朱晓义订立的《联保借款合同》（2018-巴雁-JK-031号CZFP）；2.依法判令被告朱晓义、崔国云归还原告借款本金2090,000元，利息902,304.61元，罚息35,378.52元，违约金104,000元，共计3，131,683元，并支付逾期利息（以本金2090,000元、利息902,304.61元为基数，自2020年5月5日起至实际给付之日，按照原、被告双方签订的借款合同中所约定的罚息年利率16.20%计算，具体以原告核心系统产生的金额为准）；3.依法判令被告徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发、朱晓义承担连带保证责任；4.依法判令被告金元亮、张永刚、牛井龙、单双军、朱建河、张殿阁、刁兆花、朱元华、王淑青承担连带保证责任；5.依法判令由被告承担保全费、诉讼费用及其他各项费用。事实和理由：原告与被告朱晓义、崔国云于2018年3月31日订立《联保借款合同》，合同约定贷款本金为2090,000元，借款期限60个月，年利率为10.80%，截止2020年5月5日被告未按照《联保借款合同》约定履行归还贷款本金、利息义务；同日，原告与被告金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、刁兆花、张永刚、朱元华、朱建河、王淑青签订《联保借款合同》，合同约定保证人担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、拍卖费、公证费、保全费、公告费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用，截止2020年5月5日未履行保证责任；同日，原告与被告徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发、朱晓义订立《最高额保证合同》，合同约定保证人担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、拍卖费、公证费、保全费、公告费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用，截止2020年5月5日保证人未履行保证责任。因各被告未履行与原告订立的《联保借款合同》、《最高额保证合同》义务，为了维护原告利益，现诉至法院。诉讼过程中经计算后确认第二项诉求中的利息数额为342,882.61元。   被告朱晓义、崔国云、金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、刁兆花、张永刚、朱元华、朱建河、王淑青、徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发未到庭，未作答辩。   原告巴雁支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：《联保借款合同》(合同编号：2018-巴雁-JK-031号CZFP)、《最高额保证合同》(合同编号：2018-巴雁-BZ-031号CZFP)、借据（2018年3月31日出具）、还款计划表、逾期贷款明细表各1份、被告身份信息4份，以证实2018年3月31日，原告与被告朱晓义、崔国云签订《联保借款合同》，双方系金融借款合同关系。借款金额2090,000元，借款期限60个月，借款期限内年利率10.80%。合同第十条法律责任项下第（一）款第2项第一点中明确约定逾期罚息利率为贷款利率的基础上加50%，合同第十条法律责任项下第（三）款第5项中明确约定逾期还款违约金计算方法即借款人向贷款人支付贷款金额5%的违约金；原告与被告金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、刁兆花、张永刚、朱元华、朱建河、王淑青系保证合同关系；原告与徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发、朱晓义系保证合同关系，担保的范围为主合同《联保借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；原告履行了支付款项的义务，双方明确约定了借款期限、执行利率、罚息利率、金额、还款方式等内容，款项于2018年3月31日支付到被告朱晓义在原告处开设的账号为×××的账户上；双方约定被告分10期偿还本息，明确了每期计息天数、被告应按期偿还的本息金额；截止2020年5月5日，被告朱晓义、崔国云已偿还借款利息108,557.39元，尚欠借款本金2090,000元，利息342,882.61元，罚息35,378.52元；被告朱晓义与崔国云、张永刚与朱元华、牛井龙与刁兆花、朱建河与王淑青系夫妻关系。被告朱晓义、崔国云、金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、刁兆花、张永刚、朱元华、朱建河、王淑青、徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发未到庭进行质证。本院经审查认为，原告提供的上述证据为书证，形式来源合法，内容客观真实，与本案的事实相关联，且《联保借款合同》借款（保证人）人处有被告朱晓义、金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、刁兆花、张永刚、朱元华、朱建河、王淑青签字确认，还款计划表借款人处有被告朱晓义、共同借款人处有被告崔国云签字确认，借据落款处有被告朱晓义的签字确认，《最高额保证合同》上被告徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发、朱晓义作为保证人签字确认；另外，《联保借款合同》中刁兆花、朱元华、王淑青虽在合同末尾借款（保证人）处签名，但是在该合同内容中在借款人及担保人条款中并未对该三人的合同身份进行明确约定，属于约定不明，上述三人无法对于合同中约定的借款承担责任。故对上述证据真实性予以确认，对原告证明目的予以部分采信。   被告朱晓义、崔国云、金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、刁兆花、张永刚、朱元华、朱建河、王淑青、徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发未向本院提供证据。   本院经审理认定事实如下：原告与被告朱晓义、崔国云、金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、刁兆花、张永刚、朱元华、朱建河、王淑青于2018年3月31日订立编号为2018-巴雁-JK-031号CZFP《联保借款合同》。合同约定，贷款本金为2090,000元，贷款种类为中期贷款，贷款用途为重新落实债务，借款期限60个月，年利率为10.80%，逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%，即年利率16.20%，违约金为贷款金额的5%,合同第二章担保项下约定保证方式为连带责任保证，即联保体任一成员均对其他联保体成员在本合同项下所负全部债务向贷款人承担连带保证责任；担保范围为合同项下本金、利息及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年，若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致贷款被放贷人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。《联保借款合同》借款（保证）人处由被告朱晓义、金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、刁兆花、张永刚、朱元华、朱建河、王淑青签名，崔国云在合同末尾共同借款人签字表中签名；2018年3月31日，原告与被告徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发、朱晓义订立编号为2018-巴雁-BZ-031号CZFP《最高额保证合同》，合同约定保证人担保的范围为主合同《联保借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；保证期限为主合同债务履行期限届满之日起两年。《最高额保证合同》保证人处由被告徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发、朱晓义作为保证人签名。   另查明，2018年3月31日原告向被告朱晓义在原告处开设的账号为×××的账户上支付了2090,000元。截止2020年5月5日，被告朱晓义、崔国云至今未偿还借款本金。庭审中，原告自认朱晓义、崔国云于2018年12月偿还利息108,557.39元，尚欠借款本金2090,000元，利息342,882.61元，暂计算至2020年5月5日罚息35,378.52元。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告巴雁支行提供的证据能够证实原告与被告朱晓义、崔国云之间系金融借款合同关系，与被告金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、张永刚、朱建河、徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发之间系保证合同关系，本院予以确认。原告依约履行了发放贷款义务，但被告朱晓义、崔国云自2018年9月20日开始逾期未还款付息，构成违约。根据《联保借款合同》第十三条第（二）项约定，原告有权解除合同，故对原告要求解除与被告朱晓义签订的《联保借款合同》的诉讼请求成立，本院予以支持。被告朱晓义、崔国云应当按照合同约定的期限还款付息，现原告要求被告朱晓义、崔国云偿还借款本金2090,000元、利息342,882.61元、罚息暂计算至2020年5月5日为35,378.52元、违约金104,000元的诉求，事实清楚，理由充分，本院予以支持。对于原告要求被告朱晓义、崔国云支付逾期利息的诉求，因被告朱晓义、崔国云确实存在逾期还款的行为，且借款合同中约定了逾期利息按照贷款逾期罚息利率的计算标准计算，故原告的该项诉求应予支持。庭审中，因原告同意逾期利率以2020年4月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算，故被告朱晓义、崔国云应当以借款本金2090,000元、利息342,882.61元为基数，自2020年5月6日起至实际给付之日，按年利率15.4%向原告支付逾期利息。对于原告要求被告金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、张永刚、朱建河承担连带保证责任的诉求，因双方签订的《联保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，且保证人的保证责任尚在保证期限内，故对于原告的该项主张，本院予以支持。对于原告要求被告徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发承担连带给付责任的诉求，因双方签订的《最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，且保证人的保证责任尚在保证期间内，故对于原告的该项主张，本院予以支持。原告要求被告朱晓义承担连带保证责任的诉求，因被告朱晓义作为共同借款人已承担共同还款责任，在同一借款中不能既承担还款责任又承担连带保证责任，故该项诉求本院不予支持。原告要求被告刁兆花、朱元华、王淑青承担连带还款责任的诉讼请求，因《联保借款合同》在借款人及担保人条款中并未对该三人的合同身份进行明确约定，属于约定不明，该三人无法对于合同中约定的借款承担责任，故该项诉讼请求本院不予支持。被告朱晓义、崔国云、金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、刁兆花、张永刚、朱元华、朱建河、王淑青、徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告诉讼请求的抗辩和对证据质证的权利，并承担由此带来的不利后果，本院依法缺席判决。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：   一、原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行与被告朱晓义于2018年3月31日签订的《联保借款合同》自本判决生效之日起解除；   二、被告朱晓义、崔国云自本判决生效之日起十日内向原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行偿还借款本金2090,000元，利息342,882.61元，罚息35,378.52元，违约金104,000元，共计2,572,261.13元，并支付逾期利息（以本金2090,000元、利息342,882.61元为基数，自2020年5月6日起至实际给付之日，按照年利率15.4%计算）；   三、被告金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、张永刚、朱建河、徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发对本判决第二项承担连带给付责任；   四、驳回原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行的其它诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费31,853元，减半收取15,926.5元，由原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司巴雁支行负担2845元，被告朱晓义、崔国云、金元亮、张殿阁、单双军、牛井龙、张永刚、朱建河、徐长青、王玉军、常春祥、颜廷荣、刘洪发负担13,081.5元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。   审判员 洪宇光   二〇二〇年十一月二十日   书记员 赵雅璐   附：本案判决所依据的相关法律   一、《中华人民共和国合同法》   第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：   （一）因不可抗力致使不能实现合同目的；   （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；   （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；   （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；   （五）法律规定的其他情形。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   二、《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   三、《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：   （一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；   （二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；   （三）判决结果和诉讼费用的负担；   （四）上诉期间和上诉的法院。