福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初5676号 原告：中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区笏石街顶社路口。统一社会信用代码：9135030570534361XU。 负责人：陈剑超，行长。 委托诉讼代理人：戴华萍，福建品义律师事务所执业律师。特别代理。 被告：朱国安，男，1973年5月8日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：朱美金，女，1966年8月9日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行（以下简称中国银行秀屿支行）与被告朱国安、朱美金信用卡纠纷一案，本院于2020年10月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行秀屿支行的委托诉讼代理人戴华萍到庭参加诉讼。被告朱国安、朱美金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令朱国安、朱美金偿还中国银行秀屿支行信用卡欠款本金42342.04元，利息17793.86元，还款违约金6825.06元，上述本金及相关费用合计66960.96元（现该项诉求变更为1、依法判令朱国安、朱美金偿还中国银行秀屿支行信用卡欠款本金42342.04元，并以该款为基数自2017年9月9日起至还款之日止按合约约定计算的利息、还款违约金）；2、依法判令朱国安、朱美金向中国银行秀屿支行支付为实现本案债权而支出的律师费2000元；3、本案诉讼费用、公告费、保全费由两被告承担。事实和理由：2015年4月7日，朱国安向中国银行秀屿支行申请专项分期付款，并填写《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款申请表》，《信用卡额度调整审批表（2014版）》、2015年XYJZ字0005号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》，合同对专项分期付款额度、分期期数、用途等事项作了明确约定。附件一《信用卡“专向分期付款”(家装类)通用条款》第三条1、甲方违约事件及处理甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约:……(2)未按期归还所提额账户的透支本金、利息、手续费。……2、出现前款规定的违约事件时,乙方有权分别或同时采取下列措施:……(2)宣布本合同项下所有欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分提前到期。第五条费用,因本合同订立、履行及争议解决发生的费用(包括但不限于律师费用)由甲方承担;附件二《信用卡领用合约》,即朱国安填写的《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。合约对免息还款期等作了明确约定。2015年5月13日,朱美金向中国银行秀屿支行出具了同意书一份,确认其系朱国安的配偶,愿意共同参与对银行欠款的偿还直到欠款本息全部偿还完毕。2015年5月14日,朱国安在信用卡专项分期付款额度范围内支用21万元。后,朱国安自2017年9月9日起未能按约偿还信用卡透支本息,截至2020年9月25日止,尚欠信用卡透支本金42342.04元,利息17793.86元,还款违约金6825.06元。另,中国银行秀屿支行为实现本案债权支出律师费2000元。2016年9月27日,中国银行股份有限公司在其网站上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》,中国银行自2017年1月1日起调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”,收费标准不变。 朱国安、朱美金均未作答辩，亦均未提供证据。 中国银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、两被告身份证复印件各一份、结婚证复印件一份，证明两被告向中国银行秀屿支行提供身份证及住址。2002年7月22日，朱国安与朱美金办理结婚登记，朱美金系朱国安的妻子，本案债务发生在朱美金与朱国安夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。 2、《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款申请表》，《信用卡额度调整审批表（2014版）》、2015年ＸＹＪＺ字0005号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》及其附件一《信用卡“专向分期付款”（家装类）通用条款》、附件二《信用卡领用合约》，证明朱国安向中国银行秀屿支行申请专向分期付款业务，申请分期额度21万元，分期期数为36期,“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，还款方式为按月还本，分期付款手续费按月收取；用途为甲方支付其装修或改善坐落地址为城厢区霞林街道荔华东大道8号莆田××广场××号楼××梯××室房产的款项。 3、《同意书》、《借款人承诺函》一组，证明朱美金向中国银行秀屿支行出示同意书一份，表示其愿意参与对朱国安欠款的偿还。针对本次分期业务，被告自愿将位于城厢区霞林街道荔华东大道8号莆田××号楼××梯××室的房屋抵押给中国银行秀屿支行，未经原告同意，不会以任何形式处置该房产。 4、《中国银行零售贷款面谈记录》一份，证明两被告确认福建省莆田市秀屿区为其法律文书送达地址。 5、中国客服信息查询系统卡详细信息、历史交易流水、逾期明细一组，证明2015年5月14日,朱国安在信用卡专项分期付款额度范围内支用21万元。后,朱国安自2017年9月9日起未能按约偿还信用卡透支本息,截至2020年9月25日止,尚欠信用卡透支本金42342.04元,利息17793.86元,还款违约金6825.06元。 6、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》一份，证明2016年9月27日,中国银行股份有限公司在其网站上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》,中国银行自2017年1月1日起调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”,收费标准不变。 7、委托代理协议、发票一组，证明中国银行秀屿支行为本案债权支出律师费2000元。 因朱国安、朱美金缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；中国银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2002年7月22日，朱国安与朱美金办理结婚登记。2015年4月7日，朱国安向中国银行秀屿支行申请专项分期付款，并填写《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款申请表》、《信用卡额度调整审批表（2014版）》，签订2015年ＸＹＪＺ字0005号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》，合同主要约定：本合同项下“专项分期付款”额度为21万元;本合同项下分期期数为36期（一期为一个月）,自甲方（朱国安）每次使用额度的实际交易日起算;额度用途为甲方支付其装修或改善坐落地址为城厢区霞林街道荔华东大道8号莆田××广场××号楼××梯××室房产的款项;“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%,“专向分期付款”手续费计算公式:使用“专向分期付款”额度×“专向分期付款”手续费费率;第六条还款方式1、本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时,剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）;2、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。（1）甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的,乙方免收甲方非现金交易透支利息。（2）甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的,不适用免息还款规定,甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金;3、甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入“专向分期付款”应还的本金款项,甲方未依规定时间足额存入,银行有权收取透支利息及滞纳金,并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）;第七条提前记账1、……（2）甲方信用卡账户逾期60天后,乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。合同还就其他事项作出了约定。 附件一《信用卡“专向分期付款”（家装类）通用条款》第三条1、甲方违约事件及处理甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约:……（2）未按期归还所提额账户的透支本金、利息、手续费。……2、出现前款规定的违约事件时,乙方有权分别或同时采取下列措施:……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。第五条费用,因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由甲方承担。附件二《信用卡领用合约》,即朱国安填写的《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。2015年4月16日，朱国安在该申请表内签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该合约主要约定,甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含,遇节假日不顺延,下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天,具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的,无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的,不适用免息还款规定,甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用,利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%所有费用和利息×10%）,甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利,日利率为万分之五,如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。2015年5月13日,朱美金以朱国安配偶的身份在《同意书》上签名捺印确认“本人愿意与借款人共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息全部偿还完毕。本人已详细阅读了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，本同意书一经本人签字后即对本人具有法律约束力”。2015年4月7日，借款人朱国安及其配偶朱美金签名捺印确认“承诺自愿将在贵行所抵押的位于城厢区霞林街道荔华东大道8号莆田××广场××号楼××梯××室的房屋（指本装修房屋）的处置权交由贵行，保证在还清与贵行签署的编号为×××05）信用卡专向分期付款合同项下债务以前，未经贵行同意，不会以任何形式处置”。2015年5月14日,朱国安在信用卡专项分期付款额度范围内支用21万元。后,朱国安自2017年9月9日起未能按约偿还信用卡透支本息,现尚欠信用卡透支本金42342.04元及相应的利息、还款违约金。另,中国银行秀屿支行为实现本案债权支出律师费2000元。2016年9月27日,中国银行股份有限公司在其网站上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》,中国银行自2017年1月1日起调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”,收费标准不变。中国银行秀屿支行于2020年10月27日诉至本院。案经审理，因朱国安、朱美金缺席，致本案无法调解。 本院认为，中国银行秀屿支行与朱国安、朱美金签订的《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款申请表》、《信用卡额度调整审批表（2014版）》等材料，意思表示真实，内容合法有效，本院予以确认。现因朱国安办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，且信用卡账户已到期，中国银行秀屿支行诉求朱国安偿还信用卡欠款本金42342.04元及自2017年9月9日起至还款之日止按合约约定计算的利息、还款违约金，有中国银行秀屿支行提供的上述证据及其庭审陈述为凭，足以认定，可予支持，但利息、违约金应以不超过年利率24%为限。中国银行秀屿支行与朱国安双方签订的合同中明确约定：甲方未依规定时间足额存入“专向分期付款”应还的本金款项的,由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用(包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)。通用条款第五条关于费用的约定：因本合同订立、履行及争议解决发生的费用(包括但不限于律师费用)由甲方承担。根据契约自由原则，双方当事人在合约中有约定律师费由违约方承担，且不违反法律法规强制性约定，律师费费用较为合理并实际发生，故其请求合法有据，予以支持。2015年5月13日,朱美金以朱国安配偶的身份在《同意书》上签名捺印确认“本人愿意与借款人共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息全部偿还完毕。本人已详细阅读了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，本同意书一经本人签字后即对本人具有法律约束力”等事项，并向中国银行秀屿支行提供了自己的身份信息及确认的法律文书送达地址，故应认为本案贷款系基于朱国安、朱美金的共同意思表示，该债务应当按其夫妻共同债务处理，朱美金应承担共同偿债责任。中国银行秀屿支行请求朱国安、朱美金承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，但未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。朱国安、朱美金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、朱国安、朱美金应在判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行信用卡透支本金42342.04元，并自2017年9月9日起按合同约定计算利息、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、朱国安、朱美金应支付中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行为本案支出律师费2000元； 三、驳回中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1524元，减半收取762元，由朱国安、朱美金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 林美霞 二〇二〇年十一月十二日 法官助理 陈 婕 书 记 员 林 晶 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。