昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初10324号原告：某某保险公司。营业场所：昆明市东风西路委托诉讼代理人：何铮，云南曲直律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：鲁燕菲，云南曲直律师事务所律师。特别授权代理。被告：许某某，男，1973年12月30日出生，汉族，身份证登记住址：云南省安宁市。原告某某保险公司与被告许某某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理。后根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十二条规定之情形适用简易程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告某某保险公司的委托诉讼代理人何铮、鲁燕菲到庭参加了诉讼，被告许某某经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款20910.83元；2.被告向原告支付未付逾期保费658.94元；3.被告向原告支付以尚欠款21569.77元为基数自2018年6月7日起按年利率24%计算至实际款项还清之日止的违约金；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年2月19日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，以某某银行为被保险人签订个人信用贷款保证保险合同。2016年2月19日，被告与某某银行签订了借款合同，申请贷款，某某银行按约向被告发放贷款59000元。自2018年3月19日起，被告未按约履行还款义务，原告根据保证保险合同约定，于2018年6月7日向某某银行进行理赔，理赔金额共计20910.83元。理赔后，原告多次要求被告履行还款义务未果，原告为维护自身合法权益，特诉至人民法院。被告许某某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭亦未提交证据，视为放弃举证、质证的权利。原告提交的借款合同、贷款借据、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险单、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、消费信贷对账单、保单收付系统截图，来源合法、形式完备，与本案有关联性，予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月22日，被告许某某填写了原告的《个人信用贷款保证保险投保单》。2016年1月25日，原告签发《个人信用贷款保证保险单》，约定主要内容为：投保人许某某，被保险人某某银行，保险金额65243.59元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，赔偿等待期80天，保费率每月1.6833%，保险费39536.64元，按投保时约定每月交付；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追加赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年2月19日，被告许某某（借款人）与某某银行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定主要内容为：贷款人同意向借款人发放人保个人小额信用贷款，借款人向贷款人贷款59000元，借款期限36个月，自2016年2月19日至2019年2月19日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费及律师费）。某某银行依约向被告发放贷款。2018年6月7日，某某银行出具了《代偿债务与权益转让确认书》和《代偿债务通知书》，确认：其与许某某签订的个人贷款合同项下借款，于2018年6月7日已逾期达80天，已由原告2018年6月7日代为清偿，共偿还贷款本息20910.83元。本院认为，保证保险是保险人承保因被保证人履行或不履行合同约定致使被保险人遭受经济损失承担赔偿责任的保险。《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”本案被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告同意承保并签发了个人信用贷款保证保险单，双方之间成立保证保险合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，合同合法有效，双方应按照约定履行各自义务。保证保险合同约定投保人拖欠任何一期贷款达80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告主张被告借款后未按照约定偿还贷款本息且逾期超过80天，并为被告向被保险人某某银行代偿了贷款本息合计20910.83元。原告要求被告支付逾期保费658.94元，符合双方当事人的约定，且不违反法律的禁止性规定，本院对此予以支持。被告未提交证据证明已向原告支付代偿款及逾期保费，故对原告要求被告支付理赔款20910.83元及逾期保费658.94元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金的部分，保险合同约定保险人理赔后，投保人需向保险人支付全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人支付上述全部款项的，视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告依据合同约定要求被告支付欠付理赔款及未付保费共计21569.77元（20910.83＋658.94元）作为基数计收违约金并无不当，本院予以支持。但鉴于某某保险公司主张的违约金年利率为24%，过分高于原告的实际损失，本院酌情支持违约金以21569.77元为基数自2018年6月7日起计算至付清款项之日止，其中2018年6月7日至2019年8月19日期间的按同期中国人民银行贷款基准利率（年利率4.75%）计算，2019年8月20日至付清款项之日止按同期全囯银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上，虽然被告许某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，可以依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许某某于本判决生效之日起十日内支付原告某某保险公司代偿款20910.83元；二、被告许某某于本判决生效之日起十日内支付原告某某保险公司保险费658.94元；三、被告许某某于本判决生效之日起十日内支付原告某某保险公司以21569.77元为基数自2018年6月7日起至付清款项之日止的违约金，2018年6月7日至2019年8月19日按年利率4.75%计算，2019年8月20日至付清款项之日止按同期全囯银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；四、驳回原告某某保险公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费已减半收取计170元，由被告许某某承担，与前款一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。审判员  田园二〇二〇年十一月十六日书记员  刘然