江西省兴国县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0732民初3453号原告：江西兴国农村商业银行股份有限公司，住所地：兴国县潋江镇兴国大道**。法定代表人：黄文彬，该公司董事长。委托诉讼代理人：王为红，该银行职工，特别授权。被告：陈美财，男，1955年10月30日生，汉族，江西省兴国县人，住兴国县。被告：曾玉华，女，1955年12月9日生，汉族，江西省兴国县人，住兴国县。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司与被告陈美财、曾玉华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年11月3日公开开庭进行审理。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王为红到庭参加诉讼。被告陈美财、曾玉华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司诉称：就原告向被告陈美财发放个人贷款事宜，双方于2015年7月14日签订一份编号为144392015071410010001号的《个人借款合同》。借款合同约定，借款金额100万元整，借款期限2015年7月14日至2018年7月13日，该借款金额及期限为循环借款额度和循环借款额度使用期限，借款用途为经营铝材、不锈钢加工，借款年利率为浮动利率，按实际提款当日中国人民银行公布施行的一年期贷款基准利率上浮60%，按月结息，如逾期还款，应从逾期之日起按逾期贷款罚息利率即按合同约定借款利率基础上加收50%计收利息，对不能按期支付的利息及罚息，可按罚息利率计收复利；合同还对其他事宜进行相应约定。被告曾玉华是被告陈美财之妻，向原告出具共同还款承诺书，承诺自愿对前述借款合同债务承担共同还款责任，并承担违反合同的各项法律责任。被告陈美财与原告签订《最高额抵押合同》，提供位于兴国县房屋及土地使用权为前述借款提供抵押担保并办理抵押登记，被告曾玉华作为担保物共有人在《最高额抵押合同》上签字。原告于2017年9月20日向被告陈美财发放贷款100万元整，借款利率为年利率6.96%，借款期限为2017年9月20日至2018年7月13日。2018年7月11日，被告陈美财向原告申请展期，签订《贷款展期申请书》，展期自2018年7月13日至2019年5月5日。就前述贷款，被告并未依约偿还贷款本息。截止2020年9月29日，被告尚欠借款本金994847.32元、利息270164.85元。特诉请法院：1.判令被告陈美财、曾玉华立即共同偿还原告借款本金994847.32元及利息【（含借款利息、罚息、复利，其中：截止2020年9月28日利息270164.85元，本息合计1265012.17元），自2020年9月29日起至欠款实际付清之日止的利息按编号第144392015071410010001号的《个人借款合同》约定的利率标准计算，利随本清】；2.判令被告陈美财、曾玉华将其抵押给原告的位于兴国县房屋【房屋所有权证号为：兴房权证（潋）字第×**1289号】及土地使用权【土地使用权证号为：兴国用（99）第2Ｂ2903-746号】予以拍卖、变卖或折价，并由原告就拍卖或变卖的价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。原告江西兴国农村商业银行股份有限公司对其诉讼请求和主张的事实向法庭提供的证据有：1.营业执照1份，证明原告具有诉讼主体资格；2.身份证2份、结婚证1份，证明被告身份信息及关系；3.借款合同、借款凭证、共同还款承诺书、抵押合同、贷款展期申请书及协议各1份，证明借款及抵押担保约定事宜。被告陈美财、曾玉华未提出答辩也未向法庭提供任何相关证据。经本院审理查明的事实及认定依据：被告陈美财、曾玉华系夫妻关系。2015年7月8日，被告曾玉华向原告出具《共同还款承诺书》，承诺“本人与借款人陈美财系夫妻关系，借款人于2015年7月14日向贵社申请贷款（人民币大写）壹佰万元，期限三年。在贷款期间，本人愿意与其共同承担还款责任，严格执行个人借款合同中的各项条款（合同编号）144392015071410010001号，并承担违反合同的各项法律责任。”2015年7月14日，原告与被告陈美财签订《个人借款合同》（144392015071410010001号），约定：“借款金额一百万元整”“借款期限36个月（自2015年7月14日至2018年7月13日止）借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算”“借款利率为浮动利率：每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的同档次年期贷款基准利率上浮60%”“结息方式按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日”“罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止”“对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按本合同约定的罚息利率计收复利”“罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%”“本合同项下借款可循环使用”“循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算”“贷款资金应按下列方式支付：受托支付”“贷款到期日一次性偿还本息”“本合同项下借款为信用借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订”。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》，被告陈美财提供其位于兴国县潋江镇蛇岭路3号房屋及位于兴国县居委会的土地为前述贷款做抵押，并办理抵押登记。约定的贷款用途为：经营钢材、不锈钢加工，抵押担保范围为：“主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公正以及为实现债权的所有费用。”在循环借款使用期限内，原告于2017年9月20日向被告发放借款本金1000000元。《借款凭证》载明的贷款期限为2017年9月20日至2018年7月13日，借款利率为6.96%，结息周期为按月结息。2018年7月11日，被告陈美财向原告书面申请贷款展期。2018年7月13日，双方签订《借款展期协议书》，将借款期限展期至2019年5月5日，两被告继续提供前述房屋、土地使用权为该借款提供抵押。展期借款利率变更为月利率6.3333‰。两被告在协议上签字确认。展期协议到期后，被告仅仅偿还部分本息。原告遂诉请本院处理。截至2020年11月2日，被告仍欠原告借款本金994847.32元、利息174461.80元（包括罚息、复利）。以上事实，有原告提供的上述相关证据及其在庭审中的陈述可以证实，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》《借款展期协议书》合法有效，双方均应全面履行。原告已经履行放款义务,被告陈美财应该及时还本付息，未及时还本付息，对本案纠纷的引起应负全部民事责任，并应继续履行，利息、罚息依照双方约定的标准计算。被告曾玉华按照承诺对本案承担共同偿还责任。被告陈美财、曾玉华与原告已经签订《最高额抵押合同》并且办理抵押登记，应以其共同所有的座落兴国县房屋【房屋所有权证号：兴房权证（潋）字第×**1289号】及位于兴国县居委会土地【土地使用权证号：兴国用（99）字第2Ｂ2903-××号】在担保范围内承担抵押担保责任，即原告对被告用以抵押的座落在兴国县潋江镇蛇岭路3号房屋【房屋所有权证号：兴房权证（潋）字第×**1289号】及位于兴国县居委会土地【土地使用权证号：兴国用（99）字第2Ｂ2903-××号】拍卖、变卖或折价后的价款在担保范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈美财、曾玉华偿还原告江西兴国农村商业银行股份有限公司借款本金994847.32元；二、被告陈美财、曾玉华支付原告江西兴国农村商业银行股份有限公司结欠利息174461.80元；三、被告陈美财、曾玉华支付原告江西兴国农村商业银行股份有限公司利息（以994847.32元为基数，自2020年11月3日起算至还清之日止，年利率按照10.44%计算，利随本清）；四、原告江西兴国农村商业银行股份有限公司对被告陈美财、曾玉华用以抵押的座落在兴国县潋江镇蛇岭路3号房屋【房屋所有权证号：兴房权证（潋）字第×**1289号】及位于兴国县居委会土地【土地使用权证号：兴国用（99）字第2Ｂ2903-××号】拍卖、变卖后的价款在担保范围内享有优先受偿权；五、驳回原告江西兴国农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案受理费16185元，原告江西兴国农村商业银行股份有限公司已预交，由被告陈美财、曾玉华承担15300元，其他部分由原告自负。本案所涉执行内容，限在本判决书生效后三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年逾期视为放弃权利。审 判 长  钟先银人民陪审员  张世昭人民陪审员  罗小连二〇二〇年十一月四日书 记 员  张荣琳