重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初6865号原告：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧铜路**，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：张厚跃，系该行行长。委托诉讼代理人：邓刁，男，1986年9月24日出生，汉族，系银行职工，住重庆市璧山区。委托诉讼代理人：钟聃，男，1991年3月1日出生，汉族，系银行职工，住四川省巴中市巴州区。被告：罗后祥，男，1978年1月14日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：陈永静，女，1979年5月10日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：黄祥元，男，1963年11月16日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：卢德平，女，1966年7月15日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：重庆市璧山区翔耀机械有限公司，住所地重庆市璧山区青杠街道清明**，统一社会信用代码91500227331689762L。法定代表人：罗后祥，执行董事兼总经理。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称农商行璧山支行）与被告罗后祥、陈永静、黄祥元、卢德平、重庆市璧山区翔耀机械有限公司（以下简称翔耀公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行璧山支行的委托诉讼代理人钟聃到庭参加诉讼，被告罗后祥、陈永静、黄祥元、卢德平、翔耀公司经本院合法传唤拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令罗后祥立即归还借款本金400000元，利息7866.25元和复利17.33元，本息合计407883.58元（利息及复利计算至2020年8月21日；2020年8月22日起至本息还清之日止的利息，以尚欠借款本金为基数，按年利率10.11375%计算至付清之日止，复利以应付未付利息为基数，按年利率10.11375%计算至付清之日止）；2、判令原告对位于璧山区青杠街道中大街X、X号的抵押物（产权证号：XX**）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告陈永静、黄祥元、卢德平、翔耀公司承担连带保证责任；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：罗后祥于2019年5月17日，用被告黄祥元、卢德平用位于璧山区青杠街道中大街X、X号的房产抵押担保（产权证号：XX**），向我行申请抵押贷款400000元，执行年利率6.7425%，按季结息到期还本，贷款到期时间为2020年5月16日。被告陈永静、黄祥元、卢德平、翔耀公司承担连带担保责任。贷款到期后，被告罗后祥无力归还贷款，为维护原告合法权益，特起诉来院。被告罗后祥、陈永静、黄祥元、卢德平、翔耀公司均未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。本案经审理认定事实如下：被告罗后祥与被告陈永静系夫妻关系，被告黄祥元和卢德平系夫妻关系。2019年5月7日，被告罗后祥向原告提交《个人经营性贷款申请及资料提供表》向原告申请贷款，被告陈永静在申请人配偶处签字。同日，被告黄祥元、卢德平向原告提交《房屋抵押承诺书》，承诺将其位于璧山区青杠街道中大街X、X号房屋（产权证号：XX**）出租房屋为罗后祥的40万元贷款提供抵押担保。2019年5月15日，原告作为甲方与被告罗后祥作为乙方，双方签订了编号为璧山支行2019年高字第2114012019200234号的《最高额合同》，约定合同有效期为2019年5月15日至2024年5月13日，甲方最高债权额为人民币伍拾捌万柒仟元。同日，原告作为贷款人（甲方）与被告罗后祥作为借款人（乙方），被告黄祥元、卢德平作为抵押人、保证人（丙方），被告陈永静、翔耀公司作为保证人（丙方），签订了《个人最高额循环贷款合同》，约定：第十九条，最高额保证担保……（二）保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。（三）保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。第三十条额度和期限。（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为担保贷款，本合同项下贷款的担保方式为：最高额抵押担保、最高额保证担保。（二）最高债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币伍拾捌万柒仟元。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币肆拾万元整。本贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定。（四）有效期间：贷款额度有效期间自2019年5月15日起至2024年5月13日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效。第三十三条，贷款罚息及违约金。（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。同日，被告黄祥元、卢德平作为抵押人（乙方）与原告作为抵押权人（甲方）双方签订了《最高额抵押合同》，约定：第一条被担保的最高债权额：人民币伍拾捌万柒仟元。第三条，抵押担保的范围。乙方担保范围包括主合同项下的债权金额、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。抵押房地产处所：璧山县青杠街道中大街X、X号，房地产证号：XXXX。房屋权利人为黄祥元、卢德平。双方办理了抵押权登记。2019年5月17日，原告作为贷款人（甲方）与被告罗后祥作为借款人（乙方），双方签订《个人贷款支用单》，约定：一、乙方申请支用本币贷款时可用贷款额度为人民币大写肆拾万元。二、贷款笔数：本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第1笔贷款。三、贷款金额：人民币大写肆拾万元。四、贷款期限：12个月，自2019年5月17日起至2020年5月16日止。五、贷款种类与用途：种类：个人助业贷款；用途：用于归还璧山支行2016年个循字第2117012016200020号合同项下贷款。六、贷款利率：本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮55%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，在贷款期限内，该利率保持不变，甲方不需另行通知乙方和担保人。……八、还款方法：借款人按期结息、到期还本法：指乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每季末月的20日。同日，被告罗后祥在《借款借据》上签字，该《借款借据》载明：贷款金额肆拾万元整，贷款日期2019年5月17日，到期日期2020年5月16日，年利率6.7425%。贷款到期后，被告未按时归还借款。2020年8月21日，原告向罗后祥邮寄了《贷款逾期催收通知书》，载明罗后祥所欠贷款40万元已经于2020年5月16日逾期，要求罗后祥立即履行还款义务。同日，原告分别向被告卢德平、黄祥元、陈永静邮寄了《履行担保责任通知书》，要求三被告履行担保责任。另查明，2019年5月9日，翔耀公司召开股东会，并形成股东会决议：一、同意公司法定代表人罗后祥向重庆农村商业银行璧山支行贷款肆拾万元，用于公司经营；二、同意全体股东为上述贷款承担连带保证责任。上述事实，有原告农商行璧山支行的陈述及其举示的《个人经营性贷款申请及资料提供表》、《房屋抵押承诺书》、《最高额合同》、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款支用单》、《借款借据》、《贷款逾期催收通知书》、《履行担保责任通知书》、《股东会决议》、贷款交易明细、抵押物清单、不动产权权属证书等证据证明，经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，农商行璧山支行与罗后祥、陈永静、黄祥元、卢德平、翔耀公司签订的《个人最高额循环贷款合同》、与黄祥元、卢德平签订的《最高额抵押合同》均是各方真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，合法有效，各方均应按合同约定全面履行自己的义务。该笔借款已经届期，故对农商行璧山支行关于判令罗后祥清偿借款本金400000元的诉请，本院予以支持。按照双方的约定，罗后祥除归还借款本金之外，还应给付罚息和复利，罚息以尚欠借款本金为基数，在借款期间的利率基础上上浮50%，即年利率4.35%×（1+55%）×（1+50%）=10.11375%，复利以利息和罚息为基数，按罚息利率计算。陈永静、黄祥元、卢德平、翔耀公司为罗后祥的借款提供连带责任保证担保，担保的范围包括贷款本金、利息和其他全部欠款，保证期间为两年，现农商行璧山支行在保证期间内要求陈永静、黄祥元、卢德平、翔耀公司对本金、罚息、复利承担连带清偿责任，其诉请符合法律的规定和双方的约定，应予支持。陈永静、黄祥元、卢德平、翔耀公司承担的保证责任以587000元的最高额保证范围为限。被告黄祥元、卢德平自愿以位于璧山区青杠街道中大街X、X号（房产证号：XX**）的房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已有效设立，故原告农商行璧山支行主张对上述房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持，但该优先受偿范围以578000元的最高债权额为限。被告罗后祥、陈永静、黄祥元、卢德平、翔耀公司经本院合法传唤拒不到庭，视为其放弃相关诉讼权利，对此，上述被告应自行承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定的规定，判决如下：一、被告罗后祥于本判决生效后三日内清偿原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行借款本金400000元、利息、罚息和复利（截至2020年8月21日的利息7866.25元、复利17.33元；自2020年8月22日起的罚息，以尚欠借款本金为基数，按年利率10.11375%计算至付清之日止，复利以应付而未付的利息为基数，按年利率10.11375%计算至付清之日止）。二、被告陈永静、黄祥元、卢德平、重庆市璧山区翔耀机械有限公司为前述第一项所确定的债务在578000元的最高额保证范围内承担连带清偿责任。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行对位于璧山区青杠街道中大街X、X号（房产证号：XX**）的房屋拍卖、变卖所得价款对前述第一项所确定的债权在578000元的最高债权额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3709.13元，由被告罗后祥、陈永静、黄祥元、卢德平、重庆市璧山区翔耀机械有限公司负担（限于本判决生效后10日内向本院缴纳），原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行预交的案件受理费3709.13元，本院于本判决生效后退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 刘云金二〇二〇年十一月十八日法官助理 白琳琳书 记 员 王艺颖