福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5755号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行，住所地莆田市城厢区霞林街道荔华东大道**********。统一社会信用代码913503025653632986。 负责人：钱建英，行长。 委托诉讼代理人：柯庆阳（一般代理），男，汉族，1989年5月24日出生，住所地莆田市荔城区，系原，住所地莆田市荔城区 被告：林玉群，女，汉族，1966年5月16日出生，住所地莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行（以下简称：莆田农商行城厢支行）与被告林玉群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行城厢支行的委托诉讼代理人柯庆阳到庭，被告林玉群经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莆田农商行城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令林玉群归还借款本金人民币（币种下同）49362.31元以及以该款项为基数按合同约定计算自2020年6月18日起至还清之日止的利息、罚息及复息（其中，利息、罚息、复息暂计至2020年9月21日止共2458.55元）；2.判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由被告承担。事实和理由：2017年6月20日林玉群向莆田农商行城厢支行申请办理“农Ｅ贷”业务，莆田农商行城厢支行于2017年6月20日审批通过林玉群的贷款申请，林玉群于2017年6月20日登录其个人手机银行进行借款合同的签订，与莆田农商行城厢支行签订了《最高额借款合同》。《最高额借款合同》约定：1.自2017年6月20日起至2020年6月19日止，由贷款人（即原告）在最高贷款本金余额人民币（大写）伍万元整内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年6月19日。借款用途范围为个人经营。2.本合同项下借款按季结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；3.本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99‰。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100.00%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50.0000%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4.本合同履行中如有争议，由贷款人（即原告）住所地有管辖权的人民法院）住所地有管辖权的人民法院管辖产生的一切费用（包含律师费等）均由被告承担；6.林玉群确认莆田市秀屿区为人民法院送达诉讼法律文书等的送达地。7.如借款人在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同另约定，合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。《最高额保证合同》签订后，林玉群（借款人）通过个人手机银行分多次向莆田农商行城厢支行申请支用贷款，2017年6月20日被告林玉群通过个人手机银行向莆田农商行城厢支行分别支用贷款2000元、46000元、2000元，当日被告一共支用贷款本金人民币50000元，自2020年6月18日起，林玉群未依约归还本金及利息，且经莆田农商行城厢支行多次催告，林玉群至今仍未履行还款义务。本笔贷款部分本金归还：2017年6月20日林玉群通过个人手机银行向莆田农商行城厢支行支用贷款46000元，并于2020年6月18日贷款到期日归还本金637.69元，后再未依约归还本金及利息，且经莆田农商行城厢支行多次催告，林玉群至今仍未履行还款义务。综上，莆田农商行城厢支行认为原被告之间的借款关系，事实清楚，证据确实充分，该法律关系应当依法受到保护，林玉群拒不还款，已经构成违约，故提起诉讼。 林玉群未作答辩。 在本院审理过程中，莆田农商行城厢支行在指定的举证期限内提供以下证据： 一、营业执照复印件、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体适格。 二、林玉群身份证明材料复印件一份，欲证明被告主体适格。 三、PDF格式电子支用单、《最高额借款合同》复印件、贷款明细账、存款明细账各一份，欲证明2017年6月20日，林玉群向原告借款。2017年6月20日，原告依约发放5万元借款，借款月利率9.99‰。林玉群确认诉讼送达地址。林玉群仅够足额偿还利息至2020年3月20日，本金5万元未偿还的事实。 本院审查认为，因林玉群未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利；莆田农商行城厢支行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年6月20日，莆田农商行城厢支行作为贷款人与被告林玉群作为借款人签订《最高额借款合同》，合同约定：贷款人同意自2017年6月20日起至2020年6月19日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币50000元内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2020年6月19日；借款用途范围为个人经营。按季结息，结息日为每季末月的第20日；贷款利率为固定利率，月利率9.99‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；借款人的义务是按合同约定履行债务；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权要求违约人限期纠正，有权宣布贷款提前到期并收回等内容。双方还在合同中对通知及法律文书送达地址进行了确认。 林玉群于2017年6月20日通过个人手机银行向原告分别支用贷款2000元、2000元、46000元。以上借款共计50000元，借款期限均至2020年6月19日止，月利率为9.99‰。自2020年6月起林玉群未能按时依约还款，引起诉讼。截至2020年11月26日本案庭审之日，林玉群尚欠借款本金49362.31元及该款自2020年6月19日起按合同约定计算的利息、罚息、复息（林玉群分别于2020年9月13日、10月15日偿还的利息10.44元、利息20元应予扣除）。 综上所述，本院认为，本案莆田农商行城厢支行与林玉群签订的《最高额借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效合同，本院依法予以确认。林玉群未能按照合同约定按时足额偿还本息，已构成违约。莆田农商行城厢支行要求林玉群归还借款本金49362.31元以及按照合同约定计算的利息、罚息、复息，符合法律规定，本院予以支持，但林玉群已偿还的款项应予以扣除，且利息、罚息、复息的总和不能超过司法保护上限。林玉群经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 林玉群应于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行借款本金49362.31元及该款自2020年6月19日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（已经偿还的利息30.44元予以扣除；以上利息、罚息、复息合计不超过全国银行间同业拆借中心于2020年10月20日发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1095.5元，减半收取计547.75元，由林玉群负担。 申请执行的期限为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 谢倩倩 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 吴娉婷 书 记 员 蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。