贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初7509号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行，住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路**。法定代表人：李**，该支行行长。委托诉讼代理人：袁贵芳，贵州大谋律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：甄俊，贵州大谋律师事务所律师，一般代理。被告：周银珍，女，1963年12月11日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：贵州黔隆房地产开发有限公司，住，住所地贵州省贵阳市南明区嘉润路**南岳首座********房/div>法定代表人：秦小立，系公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行（以下简称花溪工行）与被告周银珍、贵州黔隆房地产开发有限公司（以下简称黔隆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告花溪工行委托诉讼代理人袁贵芳、被告周银珍到庭参加了诉讼。被告黔隆房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。因疫情原因，本院依法扣除相应审限，本案现已审理终结。原告花溪工行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除原告与被告于2014年5月15日签订的《个人购房借款／担保合同》；2.被告周银珍立即向原告偿还贷款本金人民币217505.42元及截止到2020年5月14日的利息2697元及罚息7411.91元，之后的利息、罚息（按照《个人购房借款／担保合同》的约定计算至本息清偿之日止）；3.被告周银珍偿付原告委托律师代理费11381元；3.被告黔隆房地产公司对上述第二、三债务承担连带清偿责任；4.诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实与理由：为了购买贵州省贵阳市南明区房屋向原告申请贷款。2014年5月15日，原告作为贷款人、被告周银珍作为借款人和抵押人、被告黔隆房地产公司作为保证人共同签署了《个人购房借款／担保合同》，约定周银珍向原告借款329000元用于购买上述房屋，贷款期限为2014年5月15日至2029年5月15日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率，上浮确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（即借款当期执行年利率6.8775%），还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告周银珍以其购买的上述房屋为借款提供抵押担保，被告黔隆房地产公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，并作为保证人在《个人购房借款／担保合同》上加盖公章，保证期间为贷款到期之日或贷款提前到期之日起两年。合同签订后，原告按约向周银珍发放了329000元购房贷款。合同履行过程中，被告周银珍多次逾期还款，截止至2020年5月14日，逾期已多达11余次，累计逾期29期未偿还本金和利息，已严重违约，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，原告为维护合法权益，现提起诉讼，请求判如所请。原告为证明自己的上述主张，向本院提供以下证据：1.原告营业执照、金融许可证，拟证明原告的主体身份合法。2.被告周银珍身份证复印件、被告黔隆房地产公司工商信息，拟证明被告主体明确。3.个人住房贷款申请表，拟证明被告周银珍为购房向原告申请住房按揭贷款。4.《个人购房借款/担保合同》、借款凭证，拟证明2014年5月15日，原告与借款人周银珍、保证人黔隆房地产公司签订借款担保合同，约定被告周银珍向原告借款329000元用于购买房屋，合同对借款期限、贷款利率等进行了约定，并约定被告周银珍连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，原告有权解除上述合同，并要求被告周银珍立即清偿未偿还款项及利息、罚息及其他费用。保证人黔隆房地产公司为该笔借款向原告提供阶段性连带责任保证，保证期间为贷款到期之日两年，担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告向被告发放了住房按揭贷款。5.预抵押登记证，拟证明原告与被告就案涉房屋办理了预告抵押登记。6.还款明细，拟证明贷款发放后被告的还款记录，截止起诉前被告违约次数已多达29次，连续逾期11期。被告周银珍对本案事实无异议，原告陈述被告周银珍在原告起诉后还过三期本金和利息，共计8066.3元，从诉请中予以扣减，截止2020年10月20日，尚欠贷款本金212030.36元，利息及罚息18145.45元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务。不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。花溪工行与被告周银珍及黔隆房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。周银珍在花溪工行按约发放贷款后，未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告按照合同约定要求解除双方签订的个人购房借款/担保合同，并要求二被告提前归还贷款本金及相关利息、罚息，符合法律的规定，本院予以支持，故二被告应向原告偿还截止至2020年10月20日的借款本金212030.36元，利息及罚息18145.45元，并支付自2020年10月21日起按照《个人购房借款/担保合同》约定的方式计算的利息、罚息至本金清偿之日止。对原告要求被告周银珍承担本案律师费的诉请，该律师费系因被告周银珍违约，原告为实现自己的债权所支付的费用，但原告未提交增值税普通发票及律师费付款凭证等证据予以证明，无法证实原告因本案支出的律师费，故对原告的该项诉请，本院不予支持。被告黔隆房地产公司作为担保人在《个人购房借款/担保合同》保证人处盖章确认，约定的担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，对原告花溪工行要求被告黔隆房地产公司对被告周银珍的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。同时，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告黔隆房地产公司承担保证责任后，有权向被告周银珍进行追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行与被告周银珍及第三人贵州黔隆房地产开发有限公司于2014年5月15日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告周银珍自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行截止至2020年10月20日的借款本金212030.36元，利息及罚息18145.45元，并支付自2020年10月21日起按照《个人购房借款/担保合同》约定的方式计算的利息、罚息至本金清偿之日止；三、被告贵州黔隆房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告周银珍追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2443元（已减半收取），由原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行负担人民币90元，被告周银珍、贵州黔隆房地产开发有限公司连带负担人民币2353元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 高 燕二〇二〇年十一月四日书记员 吴梓钥