安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初3501号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行,住所地安徽省淮南市田家庵区人民南路**舜耕社区明远综合楼****,统一社会信用代码91340400674245098J。 负责人：周永超,该分行行长。 委托诉讼代理人：程龙兵，该银行职工。 委托诉讼代理人：汝伟，安徽俊诚律师事务所律师。 被告：何文强,男,1993年8月12日出生,汉族,初中文化，安徽省淮南市人，自由职业，住安徽省淮南市潘集区。 被告：程雅男,女,1992年2月27日出生,汉族,其他信息不详，住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行（以下简称邮储银行淮南市分行）与被告何文强、程雅男金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮南市分行委托诉讼代理人汝伟、程龙兵到庭参加诉讼；被告何文强到庭参加诉讼、程雅男经本院依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行淮南市分行向本院提出诉讼请求：1、请依法判决被告何文强、程雅男给付原告借款本金222666.7元,利息及罚息11093.52元（利息及罚息计算至2020年4月10日）,合计233760.23元。2、请依法判决被告何文强、程雅男给付原告自2020年4月10日起至实际还款日产生的利息及罚息,利随本清。3、请依法判决原告对位于“淮南市田家庵区南侧金地国际城Ａ区32栋1818号”拍卖、变卖所得价款有优先受偿权。4、请依法判决两被告给付原告为实现债权支出的律师费10000。5、本案诉讼费用由两被告承担。原告当庭放弃第四项诉讼请求。事实与理由：2018年3月14日,被告何文强、程雅男为购房向原告申请个人消费贷款24万（大写:贰拾肆万元整）,并于2018年3月20日与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》。依据该合同,被告文强向原告借款24万元,年利率5.635%,逾期利率7.3255%,借款期限自2018年5月3日至2033年5月3日。还款方式:等额本金。合同约定,借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,则构成违约,贷款人可以宣布已发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、福利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。为保证合同的履行,被告以其购买的位于淮南市田家庵区南侧金地国际城Ａ区32栋1818号住房对该笔借款提供抵押担保,并办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实训债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款,抵押人有权将抵押物拍变卖,以所得价款优先受偿。2018年5月3日,被告何文强填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》,原告依约将24万元转入何文强的账户,履行了合同义务,但是何文强未按照双方约定偿还利息及本金,自2019年6月3日后再无还款。至今欠原告本金222666.7元,利息及罚息11093.52元（利息及罚息计算至2020年4月10日）,合计233760.23元。原告多次催被告还款,但是,被告拒不还款。为了维护合法权益，向法院提起诉讼。 何文强辩称对于原告诉请无意见，但目前没有履行能力。 程雅男未到庭参加诉讼。 原被告双方围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押物清单、不动产抵押登记证明、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款流水清单、邮政储蓄银行个人信贷系统查询单。本院予以确认并在卷佐证。 本院根据上述证据及当事人陈述，确认以下事实：2018年3月14日，何文强填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，内容为：“姓名：何文强，身份证号码：3404061993××××××××，工作单位：淮南市久昌优速物流有限公司，手机号码：152××××0828，配偶：程雅男3404061992××××××××，贷款品种：房屋贷款，贷款金额：240000元，贷款期限：180月，还款方式：等额本金，担保方式：所购房屋抵押，房屋坐落：田家庵区朝阳南侧金地国际城Ａ区32栋1818，建筑面积53.89平方米”。2018年3月20日，被告何文强、程雅男填写了（ＸＦ1001）Ｖ.201401《个人购房／购车借款及担保合同》（编号为：34017292118030247308），内容为：“贷款人：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行，借款人：何文强，抵押人：何文强程雅男，第一条借款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币¥240000.00元（大写：人民币贰拾肆万元整），第二条贷款用途仅用于购买坐落于田家庵区朝阳南侧金地国际城Ａ区32栋1818的房屋，建筑面积53.89平方米，第三条贷款期限本合同项下贷款期限为180个月，自2018年3月20日至2033年3月20日，第四条利率贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基础上上浮15%执行利率，还款账户：何文强62×××77，邮储银行，罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的,则为50%）确定，违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权采取下列一种或多种措施:1.要求借款人限期纠正违约行为；2.停止发放尚未发放的贷款；3.宣布已经发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4.要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5.处分抵押物,实现抵押权；6.贷款人与借款人协议后,以质押财产折价,也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿；7.要求保证人承担保证责任；8.解除本合同……第十五条费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用,包括但不限于:保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等费用,由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担,合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用,有权随时向借款人和担保人追偿,并从垫付之日起计收活期存款利息。第十六条借款担保本合同项下担保方式为抵押担保……第十八条担保范围抵押担保范围包括但不限于:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。第二十二条抵押物的处分（一）发生下列情形之一,贷款人有权将抵押物拍卖、变卖,在扣除贷款人实现债权的费用后,以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理;或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务:1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿;3.发生第十七条第（七）、（八）、（九）、（十）款所述情形,抵押人未及时恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相当的担保;4.贷款人依法可以处分抵押物的其他情形。抵押物清单：抵押物名称房产，权属证书及编号（2018）0004660，评估价值（万元）42.84，所有权归属何文强程雅男，面积／数量53.89，坐落田家庵区朝阳南侧金地国际城Ａ区32栋1818”，2018年5月3日，被告何文强作为借款人填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，内容为：“日期：2018年5月3日借款编号：3401729211803024730801借款人姓名：何文强放款账号：62×××77借款金额：人民币（大写）贰拾肆万圆整¥240000借款期限：180月（从2018年5月3日至2033年5月3日）年利率：5.635%借款用途：购房还款方式：等额本金借款人签名：何文强日期：2018年5月3日”，同日原告向被告何文强发放贷款240000元。截至2020年4月10日，被告何文强、程雅男欠原告借款本金222666.71元,利息及罚息11093.52元,合计233760.23元，被告拒不偿还，故原告提起诉讼。 另查明，被告何文强与被告程雅男原系夫妻关系，于2016年11月18日登记结婚，已于2019年6月14日经淮南市潘集区人民法院调解离婚。 本院认为，原被告之间签订的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》及《个人购房／购车借款及担保合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，不损害社会公共利益，合同合法有效，应当受到法律的保护。邮储银行淮南市分行依据合同的约定，向被告何文强发放了借款资金，履行了合同义务，何文强在借款到期后未能履行还本付息义务，已构成违约，邮储银行淮南市分行有权要求何文强偿还借款本息。对于利息及罚息的计算标准，有原被告双方在合同中约定：“第四条利率贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基础上上浮15%执行利率，罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的,则为50%）确定”。本案中，原告邮储银行淮南市分行要求被告何文强、程雅男偿还欠款本金222666.71元,利息及罚息11093.52元,合计233760.23元，原告的诉讼请求未超过双方约定及法律规定，本院依法应予支持。原告要求以被告何文强、程雅男抵押给原告的位于安徽省淮南市田家庵区南侧金地国际城Ａ区32栋1818的房屋的房产皖【不动产权证号：（2018）淮南市不动产证明第0009748号，房屋面积：53.89平方米】的房产承担抵押担保责任，原告的诉讼请求未超过双方约定及法律规定，本院依法应予支持。 被告程雅男经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩和证据，应视为放弃对原告所诉事实的抗辩和证据的质证，依法应当承担对其不利的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何文强、程雅男于本判决书生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行本金222666.71元,利息及罚息11093.52元,合计233760.23元（2020年4月10日后的利息按照借款合同约定标准支付至实际清偿之日止）； 二、如何文强、程雅男未履行上述判决主文第一项中所确定的还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行有权以何文强、程雅男抵押的财产{坐落于安徽省淮南市田家庵区南侧金地国际城Ａ区32栋1818的房屋的房产皖【（2018）淮南市不动产证明第0009748号】}折价或者拍卖、变卖所得的价款，在不动产登记证明中登记的债权数额范围内优先受偿，不足部分由何文强、程雅男继续清偿； 三、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费4806元，由被告何文强、程雅男负担（应于本判决生效之日起七日内交纳至本院）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  崔化冰 人民陪审员  谢培仁 人民陪审员  王道琪 二〇二〇年十一月十日 法官助理王丽梦 书记员陶梦梦 附1：本案相关证据 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行提供的证据： 1、营业执照及组织机构代码证,负责人身份证明及身份证复印件。证明原告的主体适格。 2、被告身份证复印件。证明被告主体适格。 3、个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、抵押物清单及不动产抵押登记证明。证明2018年3月20日何文强、程雅男与原告签订合同,借款24万元,以其房产抵押,并办理了抵押登记。 4、邮储银行个人贷款放款单、邮储银行个人贷款(手工)借据。证明2018年5月3日,何文强借款24万元,期限180个月,年利率5.635%,逾期利率7.3255%,还款方式:等额本金。2018年5月8日原告将24万元转给何文强。 5、还款流水清单。证明借款人还款情况。 6、邮政储蓄银行个人信贷系统查询单。证明至2020年4月10日,何文强欠本金222,666.7元,利息及罚息11093.52元,合计233760.23元。 原告：举证完毕。 二、被告何文强、程雅男无证据提交。 附2：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 一、法律文书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件，履行款存入以下账户开户单位：淮南市田家庵区人民法院。开户行：徽商银行淮南龙湖支行，账号18×××89，支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人、姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心15号窗口现场缴款并领取票据，也可按上述银行账户转入或存入。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 二、申请执行履行提示 （一）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 （二）本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。