苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初9965号原告：中国建设银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道**，统一社会信用代码91320594837700981U。负责人：朱斌晨，该行行长。委托诉讼代理人：徐波，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹晓青，江苏新苏律师事务所律师。被告：魏善智，男，1987年10月15日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。被告：邵美琪（曾用名：邵梅琪），女，1990年7月15日生，汉族，住江苏省宝应县。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行与被告魏善智、邵美琪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日受理后，依法适用简易程序进行审理。本案于2020年10月20日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人曹晓青到庭参加诉讼。被告魏善智、邵美琪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、两被告清偿原告贷款本金499811.02元、利息7771.56元、本金罚息116.3元、利息罚息108.2元，共计507806.9元(欠息暂算至2020年7月16日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日)；2、两被告承担原告实现本债权所支付的律师费28212元；3、两被告承担本案诉讼费；4、原告就以上债权对两被告所抵押房屋享有优先受偿权。事实和理由：原、被告签署《个人住房(商业用房)借款合同》一份，合同对借款金额、期限、利率、违约责任等进行了约定。后原告按约发放贷款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。案件审理过程中，原告明确，因被告在起诉后归还了部分款项，截至2020年10月20日，被告尚欠原告本金499789.51元、利息13724.54元、罚息302.53元、复利296.99元，之后按照合同约定年利率6.9825%计算罚息、复利。被告魏善智、邵美琪未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供个人住房(商业用房)借款合同、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、建设银行对账单、结清试算、户口簿、婚姻登记信息、委托代理协议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案所涉《个人住房（商业用房）借款合同》编号为322100513-2012-20150344908，签订日期为2015年4月10日，合同主体为贷款人即原告，被告魏善智、邵美琪均为借款人及抵押人。合同主要条款包括：1、借款金额：599000元；2、借款期限：240个月（自2015年4月13日至2035年4月13日）；3、执行利率：人民银行基准利率下调5%为4.655%；4、利率调整方式为贷款利率的调整日为每年1月1日；5、还款方式为等额本息还款；6、每月还款日：借款发放对应日，本案中为每月15日；7、罚息利率为贷款利率加收50%；8、借款人违约后的违约责任：（1）借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；（3）对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（4）借款人不能按期归还贷款本息时，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用由借款人承担。涉案借款合同项下原告履约情况为：于2015年4月13日放款599000元。涉案借款合同项下被告履约情况为：自2020年6月起即未按约足额还款，原告主张，截至2020年10月20日，被告尚欠原告本金499789.51元、利息13724.54元、罚息302.53元、复利296.99元。涉案借款合同项下担保情况为：抵押人即被告魏善智、邵美琪，抵押物为，抵押担保范围借款本金、利息(包括复利和罚息)，违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费，律师费，执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。抵押登记时间为2015年4月10日，抵押登记的债权金额为599000元。2019年11月14日，该房产还办理抵押登记，登记债权人为中国对外经济贸易信托有限公司，登记债权金额为150万元。另查明，原告委托律师事务所处理本案诉讼事宜，约定律师费为28212元。本院认为，原告与被告签订的合同系各方真实意思表示，依法成立生效，各方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款后被告魏善智、邵美琪亦应按约还款。两被告未按约还款已构成违约，故原告有权宣布贷款提前到期并要求两被告归还剩余全部贷款本金。原告主张的利息、罚息、复利的计算标准及计算方式符合合同约定，本院予以支持。原告主张的律师费亦有合同依据，本院予以支持。对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告魏善智、邵美琪应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司苏州分行贷款本金499789.51元，及至2020年10月20日的利息13724.54元、罚息302.53元、复利296.99元，以及自2020年10月21日起至被告实际还款之日止以未还本金及利息为基数按年利率6.9825%计算的罚息、复利。二、被告魏善智、邵美琪应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国建设银行股份有限公司苏州分行律师费28212元。三、如被告魏善智、邵美琪未履行上述第一、二项付款义务，则原告中国建设银行股份有限公司苏州分行有权以被告魏善智、邵美琪名下的折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4580元，由被告魏善智、邵美琪负担（两被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由两被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 郭 路二〇二〇年十一月二十七日书记员 黄诗迪附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。