文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初11878号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街**云辉丽都****负**，统一社会信用代码915001166710023146。负责人：李英杰，系该支行行长。委托诉讼代理人：贺飞亚、曾旖旎，重庆中世律师事务所律师。被告：余越宇，男，1985年8月12日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行（以下简称邮储银行江津支行）与被告余越宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告邮储银行江津支行的委托诉讼代理人贺飞亚到庭参加诉讼。被告余越宇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本金213405.01元及截至2020年8月15日的利息（含罚息）5869.02元，共计219274.03元，并支付自2020年8月16日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金213405.01元为基数，复利以不能按时支付的利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上加收30%确定利率计算，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准)，利随本清；2.被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用；3.原告对被告所有位于江津区拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年5月22日，原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》，双方对借款金额、借款期限、还款方式、贷款利率、罚息、复利以及担保方式、担保范围、违约责任等进行了约定。同时，原告与被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。前述合同签订后，2015年6月9日，原告按约定向被告发放了贷款250000元。但被告却未按合同约定偿还借款，截至2020年8月15日被告累计拖欠借款本息219274.03元。经原告多次催收，并于2020年6月26日向被告发出《宣布贷款提前到期通知函》，被告仍未履行合同约定的还款义务。被告余越宇未作答辩。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月6日，被告余越宇向原告邮储银行江津支行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款金额250000元，贷款期限240月，还款方式为按月等额本息，担保方式为所购房屋抵押。2015年5月22日，原告邮储银行江津支行（贷款人）与被告余越宇（借款人、抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：50999890115059601513）。合同约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为250000元；2.本合同项下贷款仅用于购二手房，购买坐落于江津区的房屋，建筑面积87.76平方米；3.本合同项下贷款期限为240个月，自2015年5月22日至2035年5月22日，实际放款日与到期日以借据为准；4.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%执行，实际利率以借据为准；5.借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定；7.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；8.本合同项下担保方式为抵押担保；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；9.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。后原告邮储银行江津支行与被告余越宇就江津区的房屋签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。2015年6月9日，原告邮储银行江津支行按约向被告余越宇发放了借款250000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额250000元，借款期限240月（从2015年6月9日至2035年6月9日），年利率6.215%。被告余越宇在该借据的借款人签名处签字、捺印。嗣后被告余越宇未按约偿还借款本息，从2020年2月起逾期。2020年3月25日、4月29日原告邮储银行江津支行向被告余越宇进行了催收。截至2020年8月16日，被告余越宇尚欠借款本金213405.01元、利息5700.55元、罚息168.47元。另查明，原告邮储银行江津支行为实现本案债权，聘请重庆中世律师事务所律师提起诉讼，与重庆中世律师事务所签订了《法律事务委托代理合同》，原告邮储银行江津支行支付律师费6840元。上述事实，有当事人陈述、个人购房/购车借款及担保合同、房地产抵押合同、不动产登记证明、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款流水详情打印单、逾期客户还款记录台账、个人贷款逾期催收通知书、法律事务委托代理合同、发票等证据，经庭审质证确认在卷可证，足以采信。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告发放了借款，已履行合同约定的义务。根据《个人购房/购车借款及担保合同》之约定，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用等。因本案被告作为借款人已连续3个月以上未按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告宣布贷款提前到期，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利。故原告要求被告偿还尚欠的借款并按约定支付利息、罚息、复利，本院予以支持。被告以其江津区的房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，在借款人不履行债务时，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现被告未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告提供的前述抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。关于原告请求的律师费。《个人购房/购车借款及担保合同》中约定了贷款人为保障自身利益先行垫付的费用包含律师费，有权向借款人追偿。本案因被告违约引起诉讼。原告为了实现债权，聘请重庆中世律师事务所律师向本院提起诉讼，故该律师费应由被告承担。关于原告请求被告承担保全费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用，因原告未举证证明前述费用的产生，故对其该部分请求本院不予支持。被告未到庭，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余越宇在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金213405.01元；二、被告余越宇在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款利息、罚息、复利[其中，至2020年8月16日的利息5700.55元、罚息168.47元；2020年8月17日起的罚息以借款本金213405.01元为基数，复利以未付的利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上加收30%计算至付清时止]；三、被告余越宇在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行律师费6840元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行有权在上述款项范围内对被告余越宇位于江津区的房屋折价或者以拍卖、变卖后该财产的价款优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行的其他诉讼请求。如果被告余越宇未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4590元，减半收取计2295元，由被告余越宇负担。此款原告已预交本院，经其同意，由被告在履行上述义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  刘小华二〇二〇年十一月二日书记员  向佳丽