安徽省凤阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1126民初3858号 原告：中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司，住所地安徽省合肥市高新区拓基广场金座C401-1，401-2，统一社会信用代码91340100MA2MWQYB25。 负责人：王天龙，该公司总经理。 委托诉讼代理人：丁浩,安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：席俊义,安徽承义律师事务所律师。 被告：蔡夕盘，男，1978年1月21日出生，汉族，住安徽省凤阳县。 被告：陈德翠（系蔡夕盘妻子），女，1985年10月7日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市瑶海区，现住安徽省凤阳县。 原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司（以下简称大地保险蜀山支公司）与被告蔡夕盘、陈德翠保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序。审理中，原告大地保险蜀山支公司向本院提出财产保全申请，本院于2020年10月12日作出（2020）皖1126民初3858号民事裁定书，裁定：冻结被告蔡夕盘、陈德翠的银行账户存款147553.63元或查封、扣押相应价值的财产（存款期限为一年，动产期限为两年，不动产期限为三年）。2020年11月18日，本院公开开庭审理了本案，原告大地保险蜀山支公司的委托诉讼代理人丁浩到庭参加诉讼，被告蔡夕盘、陈德翠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 大地保险蜀山支公司向本院提出诉讼请求：1.判令蔡夕盘、陈德翠立即偿还大地保险蜀山支公司理赔款138234.77元、未付保费9318.86元；2.判令蔡夕盘、陈德翠支付违约金至款清之日止（违约金以理赔款和未付保费之和147553.63元为基数，自2019年1月7日起按年利率24%计算，暂计算至2020年8月25日为25821元）；3、本案诉讼费、保全费由蔡夕盘、陈德翠承担。事实和理由：2018年5月17日，蔡夕盘与光大银行于签订了《个人贷款合同》一份，约定蔡夕盘向光大银行贷款150000元，借款用于购物。大地保险蜀山支公司为蔡夕盘的该笔贷款提供保证保险服务。上述贷款合同签订后，光大银行依约向蔡夕盘如数发放了贷款，但蔡夕盘在偿还了部分贷款后不再还款。2019年1月7日，大地保险蜀山支公司作为保险人向光大银行代偿了蔡夕盘的剩余贷款，并由光大银行向大地保险蜀山支公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份。陈德翠系蔡夕盘妻子，案涉贷款发生在其夫妻关系存续期间，借款用于生产生活，故陈德翠应当对该笔债务承担共同还款责任。大地保险蜀山支公司经多次向蔡夕盘、陈德翠催要代偿款及未付保费未果。为此，诉讼来院。 蔡夕盘、陈德翠未向本院提交答辩意见和证据材料。 本院审理查明的事实与大地保险蜀山支公司诉称的事实相一致。有大地保险蜀山支公司提交的大地保险蜀山支公司的营业执照复印件1份、负责人身份证明1份、蔡夕盘的身份证复印件1份、陈德翠的户口本信息复印件1份、蔡夕盘与陈德翠的结婚证复印件1份、《个人贷款保证保险投保单》1份、《中国大地个人贷款保证保险保险单》1份、《个人贷款合同》1份、《贷款借据》复印件1份、《代偿债务与权益转让确认书》1份、蔡夕盘的还款清单1份在卷佐证。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，蔡夕盘与光大银行形成的借款合同关系及蔡夕盘与大地保险蜀山支公司形成的保证保险合同关系，均系各方当事人的真实意思表示，均为有效合同。大地保险蜀山支公司依据保证保险合同的约定，于2019年1月7日替蔡夕盘向被保险人光大银行偿还所有拖欠贷款138234.77元后，理应享有向蔡夕盘追偿该部分款项的权利。保证保险合同约定，蔡夕盘应每月缴纳保险费2550元自贷款发放之日起至贷款本息清偿完毕之日止，大地保险蜀山支公司现主张蔡夕盘支付未付保险费9318.86元，符合法律规定，本院予以支持。以上蔡夕盘应偿还的款项合计为147553.63元（138234.77元+9318.86元）。关于违约金的计算，保证保险合同约定“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，大地保险蜀山支公司主张违约金按年利率24%计算，因本案的立案时间为2020年9月4日，参照2020年8月20日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的为约定过高，根据全国银行间同业拆借中心于2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%，其四倍为年利率15.4%，故本院对违约金部分予以调整，按年利率15.4%计算。大地保险蜀山支公司主张超出的部分，本院不予支持。蔡夕盘与陈德翠系夫妻关系，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，蔡夕盘所借贷款的用途为生产生活，故该笔债务应为夫妻共同债务，依法应由蔡夕盘、陈德翠共同偿还。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第二十六条、第三十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告蔡夕盘、陈德翠于判决生效后十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司理赔款、保险费合计147553.63元及违约金（违约金以147553.63元为基数自2019年1月7日起按年利率15.4%计算至实际付清之日止）； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3767元，减半收取1883.5元，保全费1257元，合计3140.5元，由被告蔡夕盘、陈德翠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  易明安 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理刘华元 书记员高原 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经验或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。