广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0203民初3192号 原告：柳州市区农村信用合作联社，住所地：广西柳州市屏山大道**箭盘山大厦。 法定代表人：李雄，该联社理事长。 委托诉讼代理人：谭舒馨，该联社员工。 委托诉讼代理人：韦宇翔，该联社员工。 被告：韦素琴，女，1996年3月7日出生，壮族，户籍地：广西融安县，现住广西柳州市。 被告：韦国恩，男，1970年8月14日生，壮族，住广西融安县。 原告柳州市区农村信用合作联社与被告韦素琴、韦国恩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用普通程序，由本院审判员杨社刚担任审判长，与人民陪审员廖初荣、钟桂华组成合议庭于2020年10月26日依法公开开庭审理。原告柳州市区农村信用合作联社的诉讼代理人谭舒馨、韦宇翔到庭参加诉讼，被告韦素琴、韦国恩经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告柳州市区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求： 1.判令解除原告柳州市区农村信用合作联社与被告韦素琴签订的编号为270302185048681的《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）个人购（建）房担保借款合同》； 2.判令被告韦素琴、韦国恩立即偿还拖欠原告柳州市区农村信用合作联社的贷款本金582674.21元，利息41143.89元，复利1050.77元，本息合计624868.87元（注：利息从2019年4月21日暂计至2020年4月12日，复利从2019年5月21日暂计至2020年4月12日，之后的利息、复利按合同约定另计至债权清偿日止）； 3.判令对位于广西柳州市（不动产权证号：桂（2018）柳州市不动产权第××号）的房地产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 4.判令所有被告承担本案诉讼费用和其他实现原告债权的所有相关费用。 事实与理由： 2018年5月23日，被告韦素琴、韦国恩向原告提交了广西农村合作金融机构个人住房（商用房、自建房）贷款申请表，申请借款金额为59万元，原告受理了该笔借款申请。 原告于2018年8月7日与被告韦素琴签订了编号270302185048681的《个人购（建）担保借款合同》，合同约定原告向被告发放贷款59万元,借款期限从2018年8月24日起至2043年8月6日止，执行同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率5.635%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率的调整，自调整后的次年一月一日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。还款方式为等额本息还款。若贷款逾期的在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息计收复利。 同日，被告韦国恩签署了《还款承诺书》，承诺就该笔借款与被告韦素琴承担还款责任，负有按借款合同约定的期限、金额、方式等偿还借款人全部债务的义务。 同时，《个人购（建）担保借款合同》约定了用被告韦素琴名下位于柳州市（不动产权证号：桂（2018）柳州市不动产权第××号）的不动产为此笔借款提供抵押担保，双方于2018年8月16日依法办理了抵押登记手续，原告取得不动产登记证明，原告依法享有抵押权。 2018年8月24日，原告按合同约定向被告韦素琴发放贷款59万元，从2019年4月21日起，被告已连续12个月未按借款合同约定的时间归还借款本息，构成违约，根据借款合同第二十二条约定，贷款人有权采取法律措施解除本合同并提前收回借款。截至2020年4月12日，被告拖欠原告贷款本金582674.21元、利息41143.89元，复利1050.77元，本息合计624868.87元（利息从2019年4月21日暂计至2020年4月12日，复利从2019年5月21日暂计至2020年4月12日，之后的利息、复利按合同约定另计至债权清偿日止）。 为了维护原告的合法权益，根据《合同法》、《担保法》、《民事诉讼法》相关法律规定，特向人民法院提起诉讼，恳请法院支持原告上述诉讼请求。 被告韦素琴、韦国恩未到庭，亦未提交书面答辩状和证据，视为对自己权利的放弃。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认原告诉称的法律事实。认定原告诉称的法律事实的依据为：原告提交的《广西农村合作金融机构个人住房（商用房、自建房）贷款申请表》、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）个人购（建）房担保借款合同》、《抵押物清单》、《不动产登记证明》、《共同还款承诺书》、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）借款借据》、《活期存款历史明细查询》、《多笔交易查询》、《贷款（垫款）还款》、《贷款欠本欠息汇总表》以及当事人陈述。 另查明，《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）个人借款合同》第二十二条第2点约定，借款人有连续两期（或累计三期）未按本合同约定的时间归还借款本金或利息的行为、或贷款人认为其他违约的事项，贷款人有权采取法律措施解除本合同并提前收回借款。 本院认为，原告与被告韦素琴是在平等自愿、协商一致的基础上签订的《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）个人购（建）房担保借款合同》，系合同当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同当事人应自觉履行。被告韦素琴未按合同约定的期限向原告足额归还贷款本息，截止2020年4月12日，被告韦素琴已累计15期逾期未还款，已构成严重违约，故原告宣布解除上述《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）个人购（建）房担保借款合同》的诉请，符合合同约定，本院予以支持。本院于2020年9月13日公告将起诉材料送达被告，故借款合同应视为该日解除，据此，利息应当计算至该日，而截止2020年4月12日，被告韦素琴应偿还尚欠原告贷款本金人民币582674.21元、利息人民币41143.89元、复利人民币1050.77元。被告韦国恩在借款申请书上承诺向原告承担还款责任，故被告韦国恩应对上述债务承担还款责任。 被告韦素琴作为上述债务的抵押人，并依法办理了抵押登记，故原告有权对位于广西柳州市（不动产权证号：桂（2018）柳州市不动产权第××号）的房地产享有优先受偿权。 此外，被告韦素琴、韦国恩经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下： 一、解除原告柳州市区农村信用合作联社与被告韦素琴签订的编号为270302185048681的《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）个人购（建）房担保借款合同》； 二、被告韦素琴、韦国恩向原告柳州市区农村信用合作联社偿还借款本金人民币582674.21元； 三、被告韦素琴、韦国恩向原告柳州市区农村信用合作联社偿还暂计至2020年4月12日的利息人民币41143.89元、复利人民币1050.77元（此后的利息以所欠的本金为基数，按照借款合同约定的利率，继续计算止2020年9月13日止。此后的复利，以所欠的正常期间的利息为基数，按照借款合同约定的利率，继续计算止上述债务清偿完毕之日）； 四、若被告韦素琴不履行上述债务时，原告柳州市区农村信用合作联社有权对位于广西柳州市（不动产权证号：桂（2018）柳州市不动产权第××号）的房地折价或拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿； 五、驳回原告柳州市区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币10049元（原告已向本院预交），公告费人民币350元，以上合计人民币10399元，由被告韦素琴、韦国恩负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  杨社刚 人民陪审员  廖初荣 人民陪审员  钟桂华 二〇二〇年十一月三日 法官 助理  李 烜 书 记 员  李祺菲 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。