广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初1635号原告：中国银行股份有限公司云浮分行。住所地：云浮市云城建设北路**。负责人：罗丽丹，该行行长。委托诉讼代理人：赵勇，广东广鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘水连，广东广鑫律师事务所实习律师。被告：刘小辉，男，汉族，1979年7月30日出生，住云浮市云城区。原告中国银行股份有限公司云浮分行（以下简称“中行云浮分行”）诉被告刘小辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法由审判员李鉴洪独任审理，于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵勇、刘水连、被告刘小辉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。案件事实一、借贷各方当事人：贷款人为原告中行云浮分行，借款人为被告刘小辉。二、借款合同签订时间：2009年3月2日，借贷双方签订编号为JYFAA20092607号《个人一手住房贷款合同》。三、借款合同的主要内容：借款本金为200000元；借款期限为15年即180个月，自贷款人实际发放贷款之日起算；借款人应将借款用于购置坐落于云浮市xxx号房；本合同项下的贷款利率为月利率3.96‰，执行浮动利率每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的6日为结息日和付息日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所约定的贷款利率的水平上上浮50%；借款人的还款方法为：采用按月等额本息还款方法；对于本合同项下的借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息；本合同项下担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押财产为权属人刘小辉的坐落于云浮市xxx号房；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证；借款人未按期归还贷款本息即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。四、抵押登记情况：涉案抵押财产已办理房屋不动产权证书，证号为粤房地权证云字第xxxxxxxxxx号，并于2015年10月19日办理了抵押权登记，证号为粤房地他项权证云字第xxxxxxxxxx号。五、保证担保情况：云浮市荣威房地产开发有限公司为本案贷款提供阶段性保证，保证期限至原告取得他项权证之日止。六、用款情况：2009年3月9日，原告中行云浮分行按约定将200000元划入被告刘小辉的指定账户，有《借款借据》载明：借款金额为200000元，借款期限为15年，期数为180期，借款用途为住房按揭；月利率为3.96‰，被告刘小辉在借款人处签名捺印。七、还款情况：被告刘小辉已还本金为126121.14元及2019年10月6日前拖欠的利息、罚息已归还完毕，从2019年10月7日起开始拖欠，原告在庭审中明确截止至2020年7月3日已拖欠到期贷款本金10262.44元，利息1815.39元，逾期罚息262.37元。八、需要说明的其他事项：2020年7月15日，原告委托广东广鑫律师事务所进行诉讼代理，并签订《代理协议书》，协议第一条约定：乙方接受甲方的委托，指派赵勇律师担任甲方的诉讼代理人，……）；第六条约定：本代理具体权限见《授权委托书》。代理期限至一审判决之日止；第七条约定：本案律师费10076元，甲方在开庭前支付。上述律师费原告已于2020年9月23日支付给代理人。九、原告的诉讼请求：1、判令被告刘小辉立即归还贷款本金73878.86元，并支付自2019年11月6日至还清款日止的贷款利息及逾期罚息给原告（利息按照月利率3.26666‰计算，逾期罚息按月利率4.9‰计算，暂计至2020年7月3日止，利息1815.39元，逾期罚息262.37元）;2、被告刘小辉向原告支付为实现本案债权所支出的律师费10076元；3、原告依法对被告刘小辉用于贷款抵押的位于云浮市市区xxx号房（房产证号：粤房地权证云字第**）在处置时在第1、2、4项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权。4、本案诉讼费由被告承担。十、被告刘小辉的答辩意见：原告起诉前并没有通知被告方借款逾期及提前到期，被告要求按合同约定继续履行义务。裁判理由与结果本院认为，本案是金融借款合同纠纷。各方当事人签订的《个人一手住房贷款合同》是其真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应严格按约定履行自己的义务。本案中，原告中行云浮分行已按约定为被告刘小辉提供贷款200000元，但被告刘小辉未按约定归还贷款本金及利息，该行为已违反了合同约定，构成违约，原告中行云浮分行请求宣布涉案合同借款立即到期并收回尚欠贷款73878.86元及利息，理由成立，本院予以支持。原告庭审中确认在本案立案前并未另行书面通知宣布借款提前到期，故应从原告向本院提起诉讼的2020年7月16日起才视为原告向被告宣布提前收回贷款。为此，利息的计算方法：截止至2020年7月3日，利息1815.39元，逾期罚息262.37元；从2020年7月4日起至2020年7月16日的利息，以尚欠本金73878.86元为基数，按照年利率3.92%计算；从2020年7月4日起至2020年7月16日的罚息，以拖欠本金10262.44元为基数，按照年利率5.88%计算；从2020年7月17日起至还清日止的逾期利息，以尚欠本金73878.86元为基数，按照年利率5.88%计算。关于律师费的承担问题。被告刘小辉在《个人一手住房贷款合同》中承诺，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。本案中，原告支付了律师费10076元，且有代理协议书、律师费发票等予以证实，故原告请求被告刘小辉支付律师费10076元，本院予以支持。关于原告是否享有优先受偿权的问题。被告刘小辉以坐落于云浮市xxx号房作抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院予以确认。原告中行云浮分行请求对上述房产在处置时在本案涉案本金、利息、律师费、诉讼费范围内享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告刘小辉应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金73878.86元及利息（截止至2020年7月3日，利息1815.39元，逾期罚息262.37元；从2020年7月4日起至2020年7月16日的利息，以尚欠本金73878.86元为基数，按照年利率3.92%计算；从2020年7月4日起至2020年7月16日的罚息，以拖欠本金10262.44元为基数，按照年利率5.88%计算；从2020年7月17日起至还清日止的逾期利息，以尚欠本金73878.86元为基数，按照年利率5.88%计算）给原告中国银行股份有限公司云浮分行。二、被告刘小辉应于本判决发生法律效力之日起十五日内支付律师费10076元给原告中国银行股份有限公司云浮分行。三、原告中国银行股份有限公司云浮分行对被告刘小辉位于云浮市xxx号房【不动产登记证明：粤房地权证云字第xxxxxxxxxx】在上述第一、二判项的范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司云浮分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1950元，适用简易程序减半收取975元（该款原告中国银行股份有限公司云浮分行已预交），由被告刘小辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  李鉴洪二〇二〇年十月十二日书记员  彭赛男附本判决相关适用法律条文:《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。