四川天府新区成都片区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0192民初2840号 原告：胡登金，男，1977年4月26日出生，汉族，住四川省中江县。 委托诉讼代理人：李克述，广汉市精诚法律服务所法律工作者。 被告：谢良文，男，1979年11月3日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：华泰财产保险股份有限公司成都中心支公司，住所地成都市锦江区滨江东路9号香格里拉中心办公楼5楼B区。 负责人：凌枫，总经理。 委托诉讼代理人：曹翔，系公司员工。 原告胡登金诉被告谢良文、华泰财产保险股份有限公司成都中心支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡登金及其委托诉讼代理人李克述，被告谢良文，被告保险公司的委托诉讼代理人曹翔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 胡登金向本院提出诉讼请求：判令谢良文赔偿胡登金各项损失合计372509.31元，保险公司在保险责任限额内承担赔付责任。庭审中，胡登金当庭变更诉讼请求，要求残疾赔偿金按照2019年新标准36154元／年计算，误工费按照农、林、牧、渔的标准计算为18858.07元，被扶养人生活费的标准变更为14056元／年。事实与理由：2020年1月3日07时28分许，谢良文驾驶川Ａ×××××号小型普通客车沿天府新区成都直管区华阳街道华府大道由天府大道方向往益州大道方向行驶，07时28分许，当谢良文驾车行驶至天府新区成都直管区华府大道一段与观音湾路交叉路口左转弯时，与沿华府大道由益州大道方向往天府大道方向直行由胡登金驾驶的川Ｆ×××××普通两轮摩托车发生碰撞，事故造成上述车辆受损，胡登金受伤。现各方当事人因赔偿数额未能协商一致，故诉至法院。望能判如所请。 谢良文辩称，我没有什么意见。我对事故的发生及责任认定无异议。事故发生后我垫付了一部分费用。 保险公司辩称，我司对事故的发生及责任认定无异议。被告方在我司投保了交强险及商业险五十万元，不含不计免赔，我方主张商业险免赔20%。具体的赔偿在质证意见时发表。 本院经审理认定事实如下：2020年1月3日07时28分许，谢良文驾驶川Ａ×××××号小型普通客车沿天府新区成都直管区华阳街道华府大道由天府大道方向往益州大道方向行驶，07时28分许，当谢良文驾车行驶至天府新区成都直管区华府大道一段与观音湾路交叉路口左转弯时，与沿华府大道由益州大道方向往天府大道方向直行由胡登金驾驶的川Ｆ×××××普通两轮摩托车发生碰撞，事故造成上述车辆受损，胡登金受伤。成都市公安局交通管理局第七分局出具《道路交通事故认定书》认定谢良文承担此次事故全部责任，胡登金不承担此次事故责任。 事故发生后，胡登金即被送往成都天府新区人民医院住院治疗43天于2020年2月15日出院。住院医嘱载明：1、继续平卧为休息两个月，轴向翻身。2、两个月后辅助行器下床活动；术后3个月内避免负重，6个月避免完全负重。3、休息三个月，骨科门诊随访一年。4、一个月后、三个月后、六个月后、一年后复查腰椎及胸部影像学检查。5、住院期间陪护人员壹名。6、神经外科、胸外科门诊随访。7、两年后视骨折愈合情况及全身状况来院手术取出内固定物，预计费用约人民币贰万伍仟元。本次住院产生医疗费105592.51元，其中谢良文垫付28406.8元，保险公司垫付55625.6元，剩余费用由胡登金支付。住院期间谢良文还垫付了5天的护理费1800元。胡登金其后在复查时产生CT检查费合计877元。庭审中，谢良文同意保险公司扣除20%自费药的主张。 2020年4月21日，胡登金的伤情经德阳正源司法鉴定中心鉴定为一处八级、三处十级伤残。胡登金花费鉴定费1000元。 胡世学、蒋云友系胡登金父母亲，二人生育了包含胡登金在内的三名子女。在胡登金定残时，胡世学已年满69周岁，蒋云友已年满69周岁。胡登金与肖春华系夫妻，二人生育一子一女，其中长子于2000年2月24日出生，现已经成年。长女肖诗怡于2007年11月18日出生，在胡登金定残时已年满12周岁。 另查明，胡登金从2018年开始便在成都春风君扬家具安装服务有限公司工作。该单位出具的2019年2月-2019年12月的工资明细表载明胡登金的工资为4500元、4148元、4367元、4500元、4530元、4500.5元、4371元、4300元、4500元、4254.5元、4500元。公司实际采用现金的形式发放工资。 再查明，谢良文驾驶的川AK16K17号在保险公司处投保了交强险及商业三者险500000元，未购买不计免赔。该保险单第十一条第（一）项规定“被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率”。保险公司提供的《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》投保人声明载明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理，通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种”。“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。谢良文在投保人签章处签字确认。 本院认为，本案的争议焦点有两个：1、保险公司主张商业险免赔20%的主张，是否得到支持。2、胡登金是否应当按照城镇标准计算相应损失。本院分述如下： （一）关于保险公司提出因谢良文未投保不计免赔，主张免赔20%的问题。本院认为，保险公司提供的《华泰财产保险公司机动车综合商业保险条款》第十一条第(一）项载明“……负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率”。这些条款显属免除保险人责任的格式条款，能否在本案中适用并约束保险合同双方，关键在于作为保险人的保险公司是否对相关条款履行了明确说明义务。本案中，保险公司提供的《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》投保人声明载明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理，通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种”。“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。谢良文在投保人签章处签字确认。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”及第十三条“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”的规定，谢良文既已在投保人签名处签署姓名，且签名处上方的投保人声明就已经明确载明保险公司已经向谢良文履行了对保险条款的说明义务。故本院认定保险公司已向谢良文履行了说明义务，对于商业险免赔20%的主张，予以支持。 （二）关于胡登金是否应当适用城镇标准计算相应损失。本院认为，胡登金户籍地为四川省中江县，距离事发地较远，根据在案证据，能基本呈现其在城镇务工的事实，其收入已经脱离了传统农业生产，其因交通事故导致的各项损失应按城镇标准计算。 关于胡登金因此次事故导致的损失，本院确认如下： 1、医疗费：根据票面金额确认为106469.51元，扣除20%的自费药计21293.9元，剩余85175.61元进入保险理赔范围； 2、住院期间伙食补助费：1290元（30元/天×43天）； 3、营养费：本院酌定为860元； 4、后续治疗费：因庭审中各方当事人未能协商一致，待实际产生后，胡登金可以另行主张； 5、残疾赔偿金：本院确认为238616.4元（36154元/年×20年×33%）； 被扶养人生活费：庭审中，胡登金主张按照上一年度农村居民人均消费性支出14056元/年予以计算，系当事人对民事权利的自由处分，本院予以确认。因被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度农村居民人均消费性支出额。胡登金女儿肖诗怡、父亲胡世学、母亲蒋云友前6年的被抚养人生活费为27830.88元（14056元/年×6年×33%）；父亲胡世学、母亲蒋云友第7年-11年的被抚养人生活费分别为7730.8元（14056元/年×5年×33%÷3），以上被扶养人生活费合计43292.48元（27830.88元+7730.8元+7730.8元）。因被扶养人生活费计入残疾赔偿金，以上两项合计281908.88元（238616.4元+43292.48元）； 6、护理费：根据原告住院所在地实际标准，支持院内护理费120元/天。但原告仅主张107.53元/天，保险公司予以认可，本院予以确认4623.79元（107.53元/天×43天），谢良文垫付了5天的护理费1800元护理费超出上述标准部分1200元由谢良文自行负担； 7、误工费：据查明的事实，胡登金因此次交通事故造成其实际收入减少，故本院对胡登金误工费的主张予以支持。关于误工费的标准，根据胡登金提供的事发前6个月的工资表，平均工资为146.81元/天[（4500.50元+4371元、4300元+4500元+4254.5元+4500元）÷6个月÷30天]。庭审中，胡登金主张按照2019年农、林、牧、渔业的平均标准主张141.79元/天(51754元/天÷365天）进行计算的意见，系对其民事权利的自由处分，本院予以确认。关于误工天数，被侵权人因伤导致持续误工的，最长计算至定残前一日，故本院确定胡登金的误工时长计算至定残前一日为108天。综上，本院确定误工费为15313.32元（141.79元/天×108天）。 8、交通费：本院酌定为300元； 9、精神抚慰金：本院根据事故造成的后果及各方当事人的过错，酌定为10000元； 10、鉴定费：根据发票确认为1000元，该费用不属于保险理赔范围，由谢良文负担。 具体赔偿： 1、胡登金的医疗费（扣除自费药后的金额）、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、护理费、误工费、交通费、精神抚慰金合计399471.6元（85175.61元+1290元+860元+238616.4元+43292.48元+4623.79元+15313.32元+300元+10000元），由保险公司在交强险范围内赔付120000元，剩余279471.6元（399471.6元-120000元）由保险公司在商业三者险范围内赔付80%为223577.28元，谢良文承担20%为55894.32元。扣除保险公司已经垫付的55625.6元，保险公司还需赔偿胡登金损失金额为287951.68元（120000元+223577.28元-55625.6元）。 2、谢良文应当承担的自费药、护理费超出部分、鉴定费、商业险部分的20%合计79388.22元（21293.9元+1200元+1000元+55894.32元），谢良文已经垫付30206.8元（医疗费28406.8元+护理费1800元），谢良文还需向胡登金支付金额为49181.42元（79388.22元-30206.8元）。 据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告华泰财产保险有限公司成都中心支公司于本判决生效之日起十五日内支付原告胡登金各项赔偿款合计287951.68元； 二、被告谢良文于本判决生效之日起十五日内支付原告胡登金各项赔偿款合计49181.42元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3444元，由被告谢良文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李书剑 二〇二〇年十一月二十三日 书记员  陈春梅