安徽省铜陵市义安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0706民初2239号 原告：铜陵皖江农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省铜陵市义安区五松镇人民大道**，统一社会信用代码91340700798146104Y（1-1）。 法定代表人：戴南利，该公司董事长。 委托诉讼代理人：汪法满，该公司员工。 委托诉讼代理人：查玮，该公司员工。 被告：冯寻长，男，1971年3月2日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。 被告：谢珊珊，女，1990年1月2日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。 原告铜陵皖江农村商业银行股份有限公司（以下简称皖江农商银行公司）与被告冯寻长、谢珊珊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告皖江农商银行公司委托诉讼代理人汪法满和查玮到庭参加诉讼，被告冯寻长、谢珊珊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 皖江农商银行公司向本院提出诉讼请求：1.判令冯寻长、谢珊珊偿还借款本金500000元并承担利息71321.83元（详见利息清单）；2.判令确认皖江农商银行公司对谢珊珊所有的位于铜陵市西湖国际文化城（公园道壹号）3#楼701室房产（皖20**铜陵市不动产权第0001777号）及对应的国有土地使用权享有抵押权，判决准予皖江农商银行公司就上述抵押物以拍卖、变卖等方式实现担保物权，并确定皖江农商银行公司的上述第一项债权在抵押物变现过程中优先受偿；3.本案的诉讼及相关费用由冯寻长、谢珊珊承担。事实和理由：因经营周转需要，冯寻长和谢珊珊于2017年7月18日与皖江农商银行公司签订《“金农易贷﹒福农卡”个人额度借款（担保）合同》。该合同约定：皖江农商银行公司向冯寻长和谢珊珊提供的贷款额度为500000元，贷款期限2017年7月18日至2020年7月18日，可循环借款额度，单笔借款期限小于等于12个月，用于经营周转。实际借款期限、实际提款日、借款额度、利率以合同项下的借款借据所记载的期限、日期、利率和金额为准。贷款利率为固定利率，单笔贷款的贷款利率年利率6.09%，借款逾期罚息利率为合同约定的贷款利率加收50%。为了保证借款合同的履行，谢珊珊提供了位于铜陵市西湖国际文化城（公园道壹号）3#楼701室房产148.87平方米房产（皖20**铜陵市不动产权第0001777号）及对应的21.27平方米国有土地使用权对上述借款进行抵押担保。双方于2017年7月18日签订了《最高额抵押合同》，并于之后办理了抵押登记，不动产登记证明：皖（2017）铜陵市不动产证明第0013517号。谢珊珊作为冯寻长之妻在共同借款人一栏上签字承担共同借款责任。上述合同生效后，皖江农商银行公司对其按约发放了贷款，冯寻长在借款额度使用了贷款，借款金额为500000元，借款期限为2018年10月26日至2019年10月26日。现该笔贷款已经到期，皖江农商银行公司已多次向冯寻长、谢珊珊发出催收通知，但冯寻长和谢珊珊均未履行义务，故起诉。 冯寻长和谢珊珊未提交书面答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对皖江农商银行公司提交的下列证据，本院予以确认并在卷佐证：皖江农商银行公司营业执照复印件，冯寻长和谢珊珊身份证及户口本复印件，《贷款申请表》、《个人额度借款（担保）合同》、借据及账户交易明细，《最高额抵押合同》和抵押物清单，不动产权证，《不动产登记证明》，催收通知书三份，诉前通知书及照片各一份（前述证据原件经庭审核实，卷宗均只保留复印件）。 经审理查明：2017年7月5日，冯寻长向皖江农商银行公司申请贷款并提交了《贷款申请表》。2017年7月18日，皖江农商银行公司（贷款人乙方）与冯寻长（借款人甲方）、谢珊珊（共同借款人）签订《个人额度借款（担保）合同》，约定：1.本合同项下的借款额度为500000元，借款用途为经营周转。2.借款期限从2017年7月18日至2020年7月18日（最后提款日为2019年7月18日），单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，本合同项下单笔借款期限小于等于12个月，所有借款合同借款到期日不得超过2020年7月18日，借款额度有效期间自2017年7月18日至2019年7月18日；3.贷款利率为固定利率，为起息日同档次中国人民银行规定的基准利率上浮40%，借款逾期的罚息利率为贷款利率加收50%。同日，皖江农商银行公司与谢珊珊签订了《最高额抵押合同》。该合同约定：1.为确保皖江农商银行公司与冯寻长、谢珊珊签订的《个人额度借款（担保）合同》的切实履行，谢珊珊愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；2.谢珊珊同意以抵押物清单所列财产作为抵押物，即位于西湖国际文化城（公园道壹号）3#楼701室房地产[皖（2016）铜陵市不动产权第0001777号]；3.本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、逾期利息、违约金、赔偿金、债务人应向皖江农商银行公司支付的其他款项（包括但不限于皖江农商农行公司垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、皖江农商银行公司实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；4.本最高额抵押项下担保债权的最高限额为500000元，担保的主合同债权债务发生期限为2017年7月18日至2020年7月18日。2017年7月21日，谢珊珊为前述抵押物办理抵押登记，《不动产登记证明》号为皖（2017）铜陵市不动产证明第0013517号。该《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为皖江农商银行公司，抵押的方式为最高额抵押，担保债权的数额为500000元，债务履行期限（债权确定期间）为2017年7月18日起至2020年7月18止。皖江农商银行公司在前述合同签订后依约放款，冯寻长和谢珊珊在单笔借款循环期届满时归还了该贷款。2018年10月26日，皖江农商银行公司依据前述合同再次向冯寻长发放了借款500000元，该笔借款于2019年10月26日借期届满。借款到期，冯寻长和谢珊珊未能归还借款本息。截至2020年9月8日，冯寻长和谢珊珊因案涉借款欠付借期内（2018年10月26日至2019年10月25日）利息30847.11元（按年利率6.09%计算），欠付逾期利息（2019年10月26日至2020年9月8日）40474.72元（按年利率9.135%计算），共计71321.83元。 本院认为，皖江农商银行公司与冯寻长、谢珊珊的《个人额度借款（担保）合同》，与谢珊珊签订的《最高额抵押合同》，均系各方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。冯寻长和谢珊珊借款后，应依约支付借款利息并归还本金，其拖延归还借款本息的行为，损害了皖江农商银行公司的合法权益。故对皖江农商银行公司要求冯寻长和谢珊珊归还借款本金500000元和支付截至2020年9月8日的利息71321.83元，并继续按年利率9.135%的标准支付逾期利息的诉请，本院予以支持。谢珊珊将其所有的位于铜陵市西湖国际文化城（公园道壹号）3#楼701室的房地产抵押给了皖江农商银行公司为前述借款本息提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。该抵押权自抵押登记办理完成时设立。根据《最高额抵押合同》的约定和《不动产登记证明》，皖江农商银行公司有权要求谢珊珊在500000元限额内对案涉借款本息就前述抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。故对皖江农商银行公司要求确认其对前述抵押物享有抵押权的诉请，本院予以支持；对其要求就谢珊珊提供的抵押财产在500000元限额内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持；对超出500000元限额的部分诉请，因超出登记的债权数额及约定的最高债权限额，本院不予支持。冯寻长和谢珊珊未到庭视为其放弃抗辩权。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告冯寻长和谢珊珊于本判决生效之日起十日内一次性向原告铜陵皖江农村商业银行股份有限公司归还借款本金500000元，并支付利息（截至2020年9月8日的利息为71321.83元；以本金500000元为基数，自2020年9月9日至本金还清之日止，按年利率9.135%计算逾期利息）； 二、原告铜陵皖江农村商业银行股份有限公司对被告谢珊珊名下位于铜陵市西湖国际文化城（公园道壹号）3#楼701室房地产[皖（2016）铜陵市不动产权第0001777号]享有抵押权，若被告冯寻长和谢珊珊未履行本判决第一项确定的金钱给付义务，原告铜陵皖江农村商业银行股份有限公司有权在500000元限额内对前述抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、驳回原告铜陵皖江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9513元，减半收取4757元，由被告冯寻长和谢珊珊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员 杨 琴 二〇二〇年十一月二十七日 书记员 钟婷婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。