四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初2901号 原告：广元农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广元市利州东路二段**，统一社会信用代码91510800MA692RBF3D。 法定代表人：伍家荣，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李占琼，女，汉族，生于1988年2月28日，住四川省广元市朝天区。 委托诉讼代理人：曾季春，女，汉族，生于1980年3月13日，住四川省广元市利州区。 被告：杨君莲,女,汉族,生于1967年8月9日,住四川省广元市利州区。 被告：西乡廊桥文化旅游发展有限公司，住所地陕西省汉中市西乡县西大街穆家园巷**，统一社会信用代码916107243053262123。 法定代表人:董长江。 被告：姚勋，男，汉族，生于1969年12月15日，住四川省广元市利州区。 被告：姚佳，女，汉族，生于1982年11月23日，住四川省广元市利州区。 被告：杜德敏,男,汉族,生于1967年11月5日,住四川省广元市利州区。 被告：向德群,女,汉族，生于1970年3月19日,住四川省广元市利州区。 被告：阳小虎,男,汉族，生于1986年9月5日,住四川省仪陇县。 原告广元农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告杨君莲、西乡廊桥文化旅游发展有限公司（以下简称廊桥公司）、姚勋、姚佳、杜德敏、向德群、阳小虎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李占琼、曾季春，被告姚勋到庭参加诉讼，被告杨君莲、廊桥公司、姚佳、杜德敏、向德群、阳小虎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求为：1.判决被告杨君莲偿还贷款本金490万元及利、罚息（从2019年6月14日起按合同约定计算）；2.判决被告姚勋、姚佳对被告杨君莲结欠原告的借款本金490万元及其利、罚息承担连带清偿责任;3.判决被告杜德敏、向德群、阳小虎对被告杨君莲结欠原告的借款本金90万元及其利、罚息承担连带清偿责任;4.判决被告杨君莲不履行判决债务时,原告有权就被告廊桥公司抵押给原告的位于陕西省汉中市西乡县××街道××路社区××段××号楼××变卖的价款优先受偿；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。 事实与理由：2018年6月14日，被告杨君莲与原告签订《个人借款合同》,主要内容为:被告杨君莲向原告借款人民币400万元用于购材料等经营周转,借款期限自2018年6月14日至2019年6月13日,贷款期内采用固定利率7.2‰、逾期罚息为贷款利率上浮50%、采用按月或按季付息任意还本法,借款的担保方式为为抵押＋保证；合同还对借款额度使用、借款的发放和支付、还款、双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式等其他条款做了明确约定。同日，被告廊桥公司与原告根据上述借款合同签订《抵押合同》,被告廊桥公司愿意为上述贷款提供抵押担保,抵押物为被告廊桥公司所有的位于西乡县××街道××社区××段××号楼××房,同时还约定了抵押担保以及担保范围、保证期间、保证责任、双方权利义务、争议解决方式等。合同签订后,双方在西乡县不动产登记局办理了抵押登记手续。同日，被告姚勋、姚佳与原告根据上述借款合同签订《保证合同》,主要内容为：为保障原告债权的实现,被告姚勋、姚佳愿意为上述贷款提供连带保证以及担保范围、保证期间、保证责任、双方权利义务、争议解决方式等。2018年6月20日,原告向被告杨君莲发放借款400万元。 2018年6月29日，被告杨君莲与原告再次签订《个人借款合同》,主要内容:被告杨君莲向原告借款人民币90万元用于购材料等经营周转,借款期限自2018年6月29日至2019年6月28日,贷款期内采用固定月息8.2‰、逾期罚息为贷款利率上浮50%、采用不按月或按季付息任意还本法、借款的担保为保证。合同还对借款额度使用、借款的发放和支付、还款、双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式等其他条款做了明确约定。同日,被告姚勋、姚佳、杜德敏、向德群、阳小虎与原告签订《保证合同》,主要内容:为保障原告债权的实现,被告姚勋、姚佳、杜德敏、向德群、阳小虎愿意为上述贷款提供连带保证担保，对担保范围、保证期间、保证责任、双方权利义务、争议解决方式等进行了约定。合同签订当日,原告向被告杨君莲发放借款90万元,约定为按月结息,到期一次还本，执行月利率8.2‰。 被告杨君莲借款后仅偿还部分利息,现贷款本金已经到期,原告分别于2019年8月12日、11月13日向几被告催收借款本息,被告杨君莲、姚勋、杜德敏均签收了催收通知书后并未及时归还借款本息。 被告姚勋辩称，对原告的诉讼请求和事实理由无异议，但是对罚息有异议，罚息的计算标准过高。 被告杨君莲、廊桥公司、姚佳、杜德敏、向德群、阳小虎均未到庭应诉，亦未在法定期限内提交书面答辩意见及证据。 原告为支持其诉讼请求，向本院举出以下证据： 证据一：1-1.《中国银监会四川监管局关于同意广元农村商业银行股份有限公司开业的批复》；1-2.被告身份信息；1-3.被告廊桥公司营业执照。拟证明原、被告主体资格，原广元市利州区农村信用合作联社开发区信用社并入原告，债权、债务依由原告享有和承担。 证据二：2-1.《个人借款合同》二份；2-2.《抵押合同》二份；2-3.《保证合同》二份。拟证明：1.2018年6月14日、6月29日,被告杨君莲与原告签订二份《个人借款合同》,约定原告向其分别发放借款400万元、90万,双方的借款合同关系成立；2.被告西乡廊桥公司与原告签订《抵押合同》,约定被告廊桥公司用其所有房产为被告杨君莲的借款400万元提供抵押担保；3.被告姚勋、姚佳与原告签订《保证合同》,自愿为被告杨君莲的借款400万元提供连带责任保证担保；4.被告姚勋、姚佳、杜德敏、向德群、阳小虎与原告签订《保证合同》,几被告自愿为被告杨君莲的借款90万元提供连带责任保证担保。 证据三：《不动产登记证明》，拟证明被告廊桥公司对案涉借款400万元提供抵押担保,并依法办理了抵押登记，原告就抵押物享有优先受偿权。 证据四：《借款借据》，拟证明原告分别于2018年6月20日、6月29日向被告发放了贷款400万元、90万元。 证据五：《催收通知书》，拟证明被告杨君莲未按约定还本付息。原告于2019年8月12日、11月13日向其催收贷款。 被告姚勋的质证意见为，对原告提供的上述证据三性均无异议，仅认为罚息部分过高，远远超过了实际损失，应当予以调整。 被告杨君莲、廊桥酒店、姚佳、杜德敏、向德群、阳小虎未到庭，亦未发表质证意见，在法定的期限内亦未提交证据。 本院依法对原告所举上述证据进行审核，认证结果如下： 证据一至证据五，取证程序合法，客观真实，证据形式符合法律规定，本院予以采信。对于采信证据所要证明的内容及观点，本院将结合案情加以综合评定。根据本院认定的证据并结合当事人的陈述，本院查明以下事实： 2018年6月14日，原告与被告杨君莲签订编号为“利信借3096142018000576”《个人借款合同》，主要内容为：1.被告杨君莲向原告借款400万元，用于购材料等经营周转；2.借款期限为2018年6月14日至2019年6月13日；3.借款固定月利率为7.2‰，按月结息，结息日为每月第20日；4.逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；5.借款的担保为抵押+保证。 同日，为确保上述债权的履行，原告与被告廊桥公司签订合同编号为309620180000962号《抵押合同》,主要内容为：1.被告廊桥公司自愿以位于西乡县××街道××路社区××段××号房产【陕（2018）西乡县不动产权第0000058号】为上述400万元借款本息提供抵押担保；2.担保范围为主合同项下借款本金400万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，债务人应向原告支付的其他实现债权的全部费用等。该抵押合同签订后，双方在西乡县不动产登记局为上述抵押房产办理了抵押登记，登记号为【汉（2018）西乡县不动产证明第0000912号】。 同日，原告与被告姚勋、姚佳签订编号为309620180000962号《保证合同》，主要内容为：1.为确保被告杨君莲与原告签订的编号为“利信借3096142018000576”《个人借款合同》的履行，被告姚勋、姚佳愿意为杨君莲在原告处的借款提供连带责任保证；2.保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，实现债权的全部费用等；3.保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。 2018年6月29日，原告与被告杨君莲签订编号为“利信借3096142018000594号”《个人借款合同》，主要内容为：1.被告杨君莲向原告借款90万元，用于购材料等经营周转；2.借款期限为2018年6月29日至2019年6月28日；3.借款固定月利率为8.2‰，按月结息，结息日为每月第20日；4.逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；5.借款的担保为保证。 同日，为确保被告杨君莲与原告签订的编号为“利信借3096142018000594号”《个人借款合同》的履行，原告分别与被告姚勋、姚佳、杜德敏、向德群、阳小虎签订编号为309620180000984号、309620180000984-01、02号《保证合同》，主要内容分别为：1.被告姚勋、姚佳、杜德敏、向德群、阳小虎愿意为杨君莲在原告处的借款90万元提供连带责任保证；2.保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，实现债权的全部费用等；3.保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。 2018年6月20日、6月29日，原告按照与被告杨君莲签订的《个人借款合同》约定，分别向被告杨君莲指定的账户发放借款400万元和90万元，合计490万元，被告杨君莲分别在原告出具的2份借款借据上签字捺印予以确认。借款借据均载明：1.借款人杨君莲；2.借款日期分别为2018年6月20日、6月29日，到期日分别为2019年6月13日、6月28日；3.借款金额分别为400万元、90万元；4.借款用途为购材料；5.执行月利率分别为7.2‰、8.2‰，按月结息，到期一次性还本。 上述贷款发放后，被告杨君莲于2018年6月20日至2019年6月21日期间向原告偿还合同编号为“利信借3096142018000576”《个人借款合同》项下，2019年4月21日之前的利息296818.96元，2019年4月21日之后的利息及本金400万元至今未偿还；于2018年7月21日至2019年5月15日期间向原告偿还“利信借3096142018000594号”《个人借款合同》项下，2019年4月21日之前的利息72816.00元，2019年4月21日之后的利息及本金90万元至今未偿还。 2019年8月7日、11月13日、11月14日，原告分别向被告杨君莲、姚勋出具《逾期贷款催收通知书》，要求偿还欠款本息，被告杨君莲、杜德敏于2019年8月12日签字确认，被告姚勋分别于8月12日、11月13日、11月14日签字予以确认。 另查明，2018年4月26日，广元市利州区农村信用合作联社及各支社并入原告广元农村商业银行股份有限公司，该合作联社及各支社的债权债务由原告享有和承担。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条关于缺席审判的规定，杨君莲、廊桥公司、姚佳、杜德敏、向德群、阳小虎经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见和证据，本院只有针对原告的诉请和提供的现有证据进行审查和裁判。 一、关于被告杨君莲是否应向原告履行还款义务的问题。 根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告与被告杨君莲分别于2018年6月14日、6月29日签订2份《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，该合同合法有效,双方均应按照约定履行义务。原告依约分别于2018年6月20日和6月29日向被告杨君莲合计发放贷款490万元，在双方签订的借款合同及借款借据中均载明了还款期限，在借款期限内，被告杨君莲向原告偿还该两笔借款合同项下的部分利息。借款到期后，被告未如约履行还款义务，且对剩余欠付利息以及借款到期后至今的利息均未偿还，过错在于被告杨君莲。故，原告诉请被告杨君莲偿还借款合计490万元本金及相应利息，理由正当，合法有据，本院予以支持。 二、关于利息、罚息的计算标准问题 原告与被告杨君莲签订的《个人借款合同》及《借款借据》中对利息计算标准和还款方式均有明确约定，即编号为“利信借3096142018000576”《个人借款合同》项下400万元本金的月利率7.2‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，即月利率10.8%；编号为“利信借3096142018000594号”《个人借款合同》项下90万元本金的月利率为8.2‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，即月利率12.3‰。该约定系双方真实意思表示，且不违反国家法律规定，本院予以支持。被告杨君莲已分别向原告偿还了该两笔借款项下的利息至2019年4月20日，故，应按照合同中约定的标准并结合被告偿还利息的金额和时间据实计算。即，以400万元为本金，从2019年4月21日起至2019年6月13日止，按月利率7.2‰计算；从2019年6月14日起付清之日止，按月利率10.8‰计算。以90万元为本金，从2019年4月21日起至2019年6月28日止，按月利率8.2‰计算；从2019年6月29日起至付清之日止，按月利率12.3‰计算。 关于被告姚勋辩称罚息过高应予调整的意见。据本案查明的事实，案涉借款的罚息标准符合双方的约定和法律的规定，并未出现过高情形。故，该辩称意见既与约定不符、亦无法律无据，本院不予采纳。 三、关于被告姚勋、姚佳对上述490万元（包括利、罚息）债务承担连带清偿责任的问题。 在双方所签订的2份《保证合同》中均明确约定了姚勋、姚佳自愿为原告与被告杨君莲签订的两份《个人借款合同》中的债务提供连带责任保证，并约定了保证范围及期限，案涉借款属于担保范围，亦在担保期限内。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告姚勋、姚佳作为被告杨君莲该两笔借款的连带责任保证人，应当在其保证范围内承担连带保证责任。原告的该项诉讼请求，理由正当，合法有据，本院予以支持。 四、关于杜德敏、向德群、阳小虎对上述90万元债务（包括利、罚息）承担连带清偿责任的问题。 在各方所签订的《保证合同》中均明确约定了几被告自愿为原告与被告杨君莲签订的《个人借款合同》中的债务90万元提供连带责任保证，并约定了保证范围及期限，案涉借款属于担保范围，亦在担保期限内。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告杜德敏、向德群、阳小虎作为被告杨君莲该两笔借款的连带责任保证人，应当在其保证范围内承担连带保证责任。原告的该项诉讼请求，理由正当，合法有据，本院予以支持。 五、关于原告诉请对被告廊桥公司的抵押物，在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权的问题。 原告与被告廊桥公司签订的《抵押合同》中明确约定了，以廊桥公司所有的位于西乡县××街道××路社区××段××号楼的房产为上述400万元借款本息提供抵押担保。该约定合法有效，且办理了案涉不动产使用权的抵押登记，登记号为“汉（2018）西乡县不动产证明第0000912号”。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，原告的该项诉讼请求符合双方约定，亦符合法律规定，本院予以支持。 六、关于原告诉请的保全费问题，其未提供证据予以证实案涉纷争产生了保全费用，该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告杨君莲向原告广元农村商业银行银行股份有限公司偿还借款490万元及利、罚息（以400万元为本金，从2019年4月21日起至2019年6月13日止，按月利率7.2‰计算；从2019年6月14日起至付清之日止，按月利率10.8‰计算；以90万元为本金，从2019年4月21日起至2019年6月28日止，按月利率8.2‰计算；从2019年6月29日起至付清之日止，按月利率12.3‰计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕。 二、若被告杨君莲到期未履行还款义务，被告姚勋、姚佳对第一项确定的债务承担连带清偿责任。 三、若被告杨君莲到期未履行还款义务，被告杜德敏、向德群、阳小虎在90万元本金及利、罚息的限额内承担连带清偿责任。 四、若被告杨君莲未按时履行还款义务，原告广元农村商业银行银行股份有限公司对被告西乡廊桥文化旅游发展有限公所有的位于西乡县××街道××路社区××段××号楼【汉（2018）西乡县不动产证明第0000912号】的房产拍卖、变卖价款或者折价款享有优先受偿权。 五、驳回原告广元农村商业银行银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费46000.00元，由被告杨君莲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  何启蓉 人民陪审员  任坤秀 人民陪审员  卢学晖 二〇二〇年十一月五日 法官 助理  奉 俐 书 记 员  曹明辉