四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初6685号 原告：四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宜宾县柏溪镇翠柏大道**，统一社会信用代码：915115007348431629。 法定代表人：刘建伟，董事长。 委托诉讼代理人：周怡，四川竹海律师事务所律师，执业证号：××。 被告：朱廷芳，女，汉族，1973年7月14日出生，住四川省筠连县。 被告：董刚，男，汉族，1970年1月13日出生，住四川省筠连县。 被告：董强，男，汉族，1976年12月5日出生，住四川省筠连县。 被告：彭德琼，女，汉族，1987年3月23日出生，住四川省筠连县。 原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司（以下简称：金江农商行）与被告朱廷芳、董刚、董强、彭德琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告金江农商行的委托诉讼代理人周怡到庭参加诉讼，被告朱廷芳、董刚、董强、彭德琼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告金江农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告朱廷芳、董刚偿还原告借款本金262754.46元，并按《个人借款合同》《借款展期协议》约定支付原告利息（含罚息、复利）至本息还清时为止。（暂计至2020年7月13日的利息为43962.56元）；2.请求判决被告朱廷芳、董刚支付原告为实现债权已产生的律师费1000元；3.请求判决被告董强、彭德琼对上述第一项、第二项债务向原告承担连带清偿责任；4.本案诉讼费（含保全费、公告费等）由被告承担。事实与理由：2016年4月28日，被告朱廷芳、董刚与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：被告朱廷芳、董刚向原告借款人民币28万元用于房屋装修，借款期限自2016年4月28日至2018年4月28日；贷款利率为浮动利率，即基准利水平上浮101%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息。为保障上述债权的实现，被告董强、彭德琼于2016年4月28日与原告签订《个人保证合同》，为上述借款项下全部债务提供连带责任担保。2016年4月28日，原告按照合同约定向被告发放借款28万元，后因被告无法按时还款，原告与被告于2018年4月26日签订《借款展期协议》展期金额为27万元，展期12个月，展期利率为固定利率，即展期日基准利率上浮106%，由被告董强、彭德琼继续为该借款提供连带责任担保。由于被告未按合同约定偿还借款本息，为维护自身合法权利，特诉至法院，恳请贵院判如所请。 被告朱廷芳、董刚、董强、彭德琼未到庭，未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、《个人保证合同》、《借款展期协议》、借款借据、还款明细表、欠款明细、委托代理合同、律师费凭证等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件当庭核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月28日，被告朱廷芳、董刚（甲方）与四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司洞天街支行（以下简称“金江农商行洞天街支行”）（乙方）签订了《个人借款合同》，该合同主要约定：甲方向乙方借款贰拾捌万元，月利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮101%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款期限为2016年4月28日起至2018年4月27日；借款用途为住房装修；结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日；还款方式为按月付息2017年4月27日归还本金1万元，2018年4月27日归还本金27万元；借款人保证按期归还本息，如按期归还确有困难，应在贷款到期日的10日内向贷款人申请办理展期手续，如未经批准或者不申请办理展期手续的，从逾期之日起，贷款人有权在本合同逾期的贷款利率的基础上加收百分之50的罚息；第十三条（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 同日，金江农商行洞天街支行（债权人，乙方）与被告董强、彭德琼（保证人，甲方）签订《个人保证合同》（合同编号宜宾金江信个保（601120160000970）号），该合同主要约定：确保朱廷芳、董刚（以下称债务人）与乙方签订的编号为宜宾金江信个借（6011132016000970）号的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其它款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 在上述二合同签订后，2016年4月28日，金江农商行洞天街支行向被告朱廷芳、董刚发放借款28万元。原告提供的《借款借据》上载明：借款金额贰拾捌万元整，借款日期2016年4月28日，借款到期日2018年4月27日，结息方式按月结息，利率类别为浮动利率，浮动浮动101%，执行月利率7.95625‰,被告朱廷芳、董刚在该《借款借据》上的“借款人”处签名捺印。 在上述借款到期后因被告不能按期偿还借款，2018年4月26日，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司莱茵支行（以下简称“金江农商行莱茵支行”）（贷款人，乙方）与被告朱廷芳、董刚（甲方）、被告董强、彭德琼（担保人，丙方）签订《借款展期协议》（协议编号6011052018003561），协议规定：甲方因不能按期偿还宜宾金江信个借（6011132016000970）号《个人借款合同》（以下简称“原借款合同”）项下的借款，向乙方申请延长借款期限，乙方经审查，同意甲方展期还款，丙方同意提供担保；展期金额为人民币贰拾柒万元整，展期12个月，展期后，借款到期日为2019年4月25日；贷款利率为固定利率，即展期日基准利率上浮106%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为展期到期一次性偿还；担保，如果丙方为原借款合同的担保人的，有关权利义务按宜宾金江信个保（601120160000970）号的约定执行，保证期间为展期后的债务履行期限届满之日后两年止。 借款发放后，被告朱廷芳于2017年4月27日偿还借款本金10000元，借款展期到期后偿还借款本金7245.54元、罚息7075.62元、罚息复息24.59元。截止2020年7月13日，被告朱廷芳、董刚尚欠原告本金262754.46元、罚息40844.76元。 另查明：1.根据宜银监复[2017]63号文件，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司洞天街支行更名为四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司莱茵支行；2.金江农商行提供的《机构证明》中载明：莱茵支行系四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司分支机构，该支行的债权债务关系由四川宜宾金江农商行承担；3.原告因本案诉讼委托四川竹海律师事务所律师出庭诉讼，并已实际支付律师服务费1000元。 本院认为：金江农商行洞天街支行已变更为金江农商行莱茵支行，金江农商行莱茵支行系与原告金江农商行的下属分支机构，原金江农商行洞天街支行所签订合同产生的债权债务应由原告享有、负担。原金江农商行洞天街支行与被告朱廷芳、董刚签订的《个人借款合同》，现金江农商行莱茵支行与四被告签订的《借款展期协议》，均系双方真实意思表示，内容合法、有效，各方应按合同约定履行各自的义务。原告按约向被告朱廷芳、董刚发放了贷款，被告朱廷芳、董刚在还款期限届满后，未按约偿还借款本金，构成违约，被告朱廷芳、董刚应偿还原告借款本金和相应的罚息。 对于罚息的复利问题。《个人借款合同》第十三条第五项约定，“对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”。因为罚息能否计收复利的问题在合同中没有明确约定，按照对于格式合同或者格式条款的理解发生争议的解释原则，应当对提供格式合同一方的银行作出不利的解释，即计收复利的“应付未付利息”不包括罚息。故复利只针对贷款期内不能按期支付的利息而言，出现借款逾期的以罚息利率计算复利，亦只是复利的计息标准提高为罚息利率。故原告请求罚息计算复利，证据不足，本院不予支持。 经计算，截止2020年7月13日，被告朱廷芳、董刚尚欠原告借款本金262754.46元，罚息40844.76元。现原告诉请被告朱廷芳、董刚归还上述借款本息并要求被告朱廷芳、董刚按合同约定支付利息（含罚息、复利）至本息还清之日止，本院依法支持为：被告朱廷芳、董刚偿还原告借款本金262754.46元并支付相应罚息（罚息计算方式：1.截止2020年7月13日的罚息为40844.76元；2.2020年7月14日之后的罚息以尚欠本金为基数，按年利率14.6775%计算至借款本金还清之日止）。 原告诉请被告朱廷芳、董刚支付原告为实现债权已产生的律师费1000元，符合合同约定，本院予以支持。 原告诉请被告董强、彭德琼对上述债务向原告承担连带清偿责任，根据原告与被告董强，彭德琼签订的《借款展期协议》约定，被告董强、彭德琼的保证期间为展期后债务履行期限届满之日后两年，现原告债务保证期间要求保证人董强、彭德琼承担保证责任，该请求证据充分，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱廷芳、董刚于本判决生效之日起15日内共同归还原告四川省宜宾金江农村商业银行股份有限公司借款本金262754.46元并支付罚息（罚息计算方式：1.截止2020年7月13日的罚息为40844.76元；2.2020年7月14日之后的罚息以尚欠本金为基数，按年利率14.6775%计算至借款本金还清之日止）。 二、被告朱廷芳、董刚于本判决生效之日起15日内支付原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司为实现债权而产生的律师费1000元； 三、被告董强、彭德琼对上述第一、第二项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果四被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行的债务利息。 案件受理费5916元，减半收取2958元，由被告朱廷芳、董刚、董强、彭德琼共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  龙 科 二〇二〇年十一月十六日 法官助理  聂宁宁 书 记 员  黄倩莹