福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初5453号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东庄支行，住福建省莆田市秀屿区东庄镇营边社区居委会华林街**，统一社会信用代码：91350305565379724D。 负责人：林志旭，行长。 委托诉讼代理人：陆国城。一般代理。 委托诉讼代理人：陈奋。一般代理。 被告：陈**林，男，1962年3月18日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：吴凤治，女，1964年6月10日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：游朱远，男，1966年6月24日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：翁建学，男，1970年3月11日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东庄支行（以下简称农商银行东庄支行）与被告陈**林、吴凤治、游朱远、翁建学金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东庄支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告陈**林、吴凤治、游朱远、翁建学经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东庄支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令陈**林和吴凤治共同立即归还普惠金融卡透支本金122063.96元（以下币种均指人民币）以及该款自2020年4月19日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、罚息、复息；2、依法判令游朱远、翁建学对上述债务及费用承担连带偿还责任；3、依法判令本案费用由陈**林、吴凤治、游朱远、翁建学承担。事实和理由：2018年6月11日，陈**林向农商银行东庄支行办理了福万通普惠金融卡，并签名承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融隐形卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融贷记卡章程》，并约定：“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。”该笔普惠金融卡由游朱远提供担保函并自愿承担连带保证责任，并约定了：保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保。保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等银行方实现债权所产生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。 此外，农商银行东庄支行与陈**林、吴凤治、游朱远、翁建学于当日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。 合同签订后，农商银行东庄支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过陈**林的申请，于2018年6月22日向陈**林发放贷记卡（卡号：6228××××9109）一张，授信额度为125000元，授信期限3年。但陈**林自2020年4月19日发生账单123363.96元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，吴凤治系陈**林的妻子，本案债务发生在陈**林、吴凤治夫妻关系存续期间，吴凤治也在《莆田农商银行普惠金融卡申请表》中签名并摁手印确认借贷事实，属于夫妻共同债务，吴凤治应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 陈**林、吴凤治、游朱远、翁建学未作答辩。 农商银行东庄支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行东庄支行营业执照复印件、负责人身份证明书及身份证复印件（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回）、陈**林、吴凤治、游朱远、翁建学身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、陈**林、吴凤治结婚证复印件一份，欲证明陈**林与吴凤治系夫妻关系的事实； 3、《莆田农商银行普惠金融卡申请表》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行东庄支行收回）及《莆田农商银行福万通普惠金融卡调查审查审批表》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行东庄支行收回），欲证明2018年6月11日，农商银行东庄支行依申请与陈**林签订福万通普惠金融卡申请表，并就各方权利义务进行明确约定，福建莆田农村商业银行福万通普惠金融隐形卡领用合约第五条第三点中确认陈**林连续逾期还款达三次，农商银行东庄支行无需通知陈**林即可停止卡片的使用，同时可自行收回普惠金融卡；吴凤治在申请表中“配偶”一栏处签名并摁手印，确认本债务系夫妻债务，应共同承担；游朱远、翁建学于2018年6月20日在申请表中“担保人”一栏处签名并摁手印确认的事实； 4、《短信截图》打印件一份，欲证明2020年3月8日农商银行东庄支行依法向陈**林、吴凤治、游朱远、翁建学进行催贷的事实； 5、《法律文书送达地址确认书》复印件四份（原件经本院核对无误后由农商银行东庄支行收回），欲证明陈**林、吴凤治确认以福建省莆田市秀屿区为法律文书送达地址；游朱远确认以福建省莆田市秀屿区为法律文书送达地址；翁建学确认以福建省莆田市秀屿区××镇××村××号为法律文书送达地址的事实； 6、《贷记卡交易明细》打印件一份，欲证明陈**林自2020年4月19日开始逾期归还利息，截止至2020年11月10日，尚欠本金122063.96元，利息10176.67元的事实。 陈**林、吴凤治、游朱远、翁建学未向本院提供证据。 因陈**林、吴凤治、游朱远、翁建学缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；农商银行东庄支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 陈**林与吴凤治系夫妻关系。2018年6月11日，陈**林向农商银行东庄支行办理了福万通普惠金融卡，并签名承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融隐形卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融贷记卡章程》，并约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；陈**林连续逾期还款达三次，农商银行东庄支行无需通知陈**林即可停止卡片的使用，同时可自行收回普惠金融卡。该笔普惠金融卡由游朱远、翁建学提供连带保证责任，并约定了：保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保。保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等银行方实现债权所产生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。吴凤治在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》中“申请人配偶/家属”一栏签名并摁手印确认，表明愿意对因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。 合同签订后，农商银行东庄支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过陈**林的申请，于2018年6月22日向陈**林发放贷记卡（卡号：6228××××9109）一张，授信额度为125000元，授信期限3年。陈**林于2020年4月19日起未按期归还借款本金及利息，截止至2020年11月10日，陈**林尚欠农商银行秀屿支行本金122063.96元。无奈，案诉本院。 本院认为，农商银行东庄支行与陈**林签订的《莆田农商银行普惠金融卡申请表》，系双方真实意思表示，《莆田农商银行福万通普惠金融隐形卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社普惠金融贷记卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，现因陈**林逾期归还借款三次以上，农商银行东庄支行可依合约约定提前解除合同并收回普惠金融卡。吴凤治系陈**林的妻子，且在《莆田农商银行普惠金融卡申请表》上“申请人配偶”一栏处签名并摁手印确认，应对全部债务承担共同偿还责任。游朱远、翁建学在《莆田农商银行普惠金融卡申请表》上“保证人”一栏处签名并摁手印确认，应对全部债务承担连带保证责任。陈**林透支本金122063.96元，有农商银行东庄支行提供的上述证据互相印证，足以认定。其已就透支利息、罚息、复息等的计算方式作出约定。现农商银行东庄支行请求陈**林、吴凤治偿还透支本金122063.96元及按照领用合约约定计算的利息、罚息、复息，游朱远、翁建学对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。陈**林、吴凤治、游朱远、翁建学经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈**林、吴凤治应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东庄支行本金122063.96元，并自2020年4月19日起按合同约定计算利息、罚息、复息至偿清之日止（利息、罚息、复息折合年利率不得超过24%）； 二、游朱远、翁建学对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2910.7元，减半收取1455.35元，由陈**林、吴凤治、游朱远、翁建学负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇二〇年十一月十七日 书记员  陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。