福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4137号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行，住所地福州市台江区六一中路**永升城**楼连体**01、02、03、04、05铺位的60%，统一社会信用代码91350100570953049C。 负责人：陈应凯，行长。 委托诉讼代理人：张云龙，福建闽润律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈榕童，福建闽润律师事务所执业律师。 被告：陈湘晖，男，1974年3月9日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 被告：陈香珠，女，1977年10月25日出生，汉族，住福建省福清市。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行（以下简称农商行国货路支行）与被告陈湘晖、陈香珠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行国货路支行的委托诉讼代理人张云龙、被告陈湘晖到庭参加诉讼。被告陈香珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行国货路支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除农商行国货路支行与陈湘晖签订的编号为国货路支行201907-ＢＹ19号《循环贷款借款合同》。2.判令陈湘晖提前偿还农商行国货路支行借款本金1400000元及项下结欠利息（含罚息、复利）36521.45元（截止2020年6月21日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定计付至还清全部欠款本息之日止）。3.判令陈湘晖向农商行国货路支行支付本案律师代理费31547.82元；4.判令陈香珠对上述第2、3项诉请之款项承担连带清偿责任；5.判令农商行国货路支行有权就陈湘晖、陈香珠名下福州市晋安区××镇××路××号××期××＃楼××单元的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先偿还上述第2、3项诉请之款项；6.判令本案的诉讼费用（含案件受理费、财产保全费及公告费等）由陈湘晖、陈香珠共同承担。诉讼中，农商行国货路支行明确第四项诉请为“判令陈香珠对上述第2、3项诉请之款项承担共同还款责任”，第六项诉请为：“判令本案的诉讼费及保全费由陈湘晖、陈香珠共同承担”。农商行国货路支行主张的事实和理由：2019年7月29日，农商行国货路支行与陈湘晖、陈香珠签订国货路支行201907-ＢＹ19号《循环贷款借款合同》一份、国货路支行201907-ＢＹ1901号《最高额抵押合同》一份。合同约定陈湘晖向农商行国货路支行借款1400000元，借款期限自2019年7月29日至2022年7月28日止，借款金额、期限、利率以借款借据为准。贷款利率为年利率且为浮动利率，即在基准利率基础上上浮40%。借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。陈湘晖与陈香珠系夫妻关系，二者提供坐落于福州市晋安区××镇××路××号××期××＃楼××单元的房产作为抵押物，抵押担保陈湘晖上述债务的履行。本案借款发生在陈湘晖与陈香珠夫妻关系存续期间，最高额抵押合同亦由其二人签字确认，且陈香珠于2019年7月29日签订共同还款承诺书，因此该笔贷款系夫妻共同债务，陈湘晖与陈香珠应承担共同还款责任。陈湘晖与陈香珠于2019年8月1日依法办理了上述房屋的抵押权登记手续，编号为闽（2019）福州市不动产证明第9XXXX3号。《循环贷款借款合同》第九条约定：“合同各方约定，如发生下列情形之一，贷款人有权在根据第十条有关条款约定通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或者部分贷款本息……一、借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或者利息逾期10日（含）……”合同第十条约定：“合同各方约定：以本合同所列通讯为各方文书、通知及诉讼类文书等往来文件的送达地址……如文件采用邮寄方式，在邮寄后第3日即视为文件送达和收到之日”。合同签署并生效后，农商行国货路支行于2019年8月6日向陈湘晖发放贷款1400000元，但陈湘晖并未按约定按时归还本金及利息。农商行国货路支行分别于2020年4月22日、2020年6月11日向陈湘晖发出逾期贷款催收通知书，2020年6月11日向陈香珠发出担保人履行责任通知书。陈湘晖、陈香珠已知悉，但未予回应，截至2020年6月21日止，陈湘晖与陈香珠已结欠利息（含复利等）共36521.45元。因陈湘晖与陈香珠违约导致农商行国货路支行为实现本案债权而聘请律师提起诉讼，产生律师费损失31547.82元。为维护自身合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 陈湘晖辩称，1.对农商行国货路支行诉请的事实没有异议，但因疫情影响导致其经营困难，资金链断裂，无法按时还款，希望银行可以给予宽限期；2.对律师费和保全费有异议，不应由其承担。 陈香珠未作答辩。 农商行国货路支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.结婚证；2.合同编号为国货路支行201907-ＢＹ19号《循环贷款借款合同》；3.合同编号为国货路支行201907-ＢＹ1901号《最高额抵押合同》；4.闽（2019）福州市不动产证明第9XXXX3号《不动产登记证明》；5.榕房权证Ｒ字第0××3号《不动产权证书》；6.《共同还款承诺书》；7.编号国货路支行201907-ＢＹ19号《福州农商银行借款借据》；8.普通贷款账户交易明细查询登记簿；9.存款明细账；10.《逾期贷款催收通知书》；11.担保人履行责任通知书；12.催收及法律文书送达地址确认书；13.邮件交寄单；14.《委托代理合同》、发票及转账凭证。 陈湘晖、陈香珠未向本院提交证据。 经审查，农商行国货路支行提交的证据1-14能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年7月29日，农商行国货路支行（贷款人）与陈湘晖（借款人）签订合同编号：国货路支行201907-ＢＹ19号《循环贷款借款合同》，约定农商行国货路支行作为贷款人，陈湘晖作为借款人，自2019年7月29日起至2022年7月28日止，由贷款人在循环贷款额度为1400000元整以内，对借款人一次或分次发放贷款；借款人每次用款的最长期限为36个月，且最后到期日不超过2022年7月28日；借款人以福万通卡（户名陈湘晖，卡号6230××××5691）作为合同项下贷款支用与偿还的结算账户；贷款利率为年浮动利率，即每笔贷款在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；借款人采用利随本清的还款方式，按月结息，结息日为每月的第20日；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；借款人逾期未支付利息，逾期未支付的利息自逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收复利；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人同意无条件放弃抗辩权；借款人违约，贷款人有权解除合同；借款人应承担与本合同有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）；本合同履行中如有争议，可由双方协商解决，也可由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。 同日，农商行国货路支行（抵押权人）与陈湘晖、陈香珠（抵押人）签订合同编号：国货路支行201907-ＢＹ1901号《最高额抵押合同》，约定陈湘晖、陈香珠自愿为农商行国货路支行自2019年7月29日起至2022年7月28日止，与债务人陈湘晖办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2022年7月28日。最高额担保债权金额为2800000元整，其中最高额债权本金为1400000元整。抵押物为坐落于福州市晋安区××镇××路××号××期××＃楼××单元（榕房权证Ｒ字第0××3号、榕房ＧＲ共字第0××6号）；抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿；抵押权人有权决定债权本金、利息、罚息或相关费用的清偿顺序。 同日，陈香珠向农商行国货路支行出具《共同还款承诺书》，确认其愿意为债务人陈湘晖与农商行国货路支行签订的编号为国货路支行201907-BY19号《循环贷款借款合同》项下所有债务承担共同还款责任。 2019年8月1日，农商行国货路支行与陈湘晖、陈香珠就坐落福州市晋安区××镇××路××号××期××＃楼××单元房产办理了抵押权登记，闽（2019）福州市不动产证明第9XXXX3号《不动产登记证明》记载权利人农商行国货路支行。 2019年8月6日，农商行国货路支行向陈湘晖发放贷款1400000元，借款利率6.65%，还款方式为按月付息，利随本清，借款到期日为200年7月28日。 2020年2月21日起，陈湘晖未按约足额偿还利息，截至2020年6月21日，陈湘晖尚欠借款本金1400000元及利息（含罚息、复利）36521.45元。农商行国货路支行于2020年4月24日、2020年6月12日向陈湘晖发出《逾期贷款催收通知书》。陈湘晖、陈香珠仍未按约履行支付合同约定的义务，故引发本案诉讼。农商行国货路支行为本案诉讼支出律师代理费31547.82元。 诉讼中，本院根据农商行国货路支行申请，于2020年11月12日作出（2020）闽0103民初4137号《民事裁定书》，冻结陈湘晖、陈香珠名下福州市晋安区××镇××路××号××期××＃楼××单元（榕房权证Ｒ字第0××3号），冻结以价值1468069.27元为限，冻结期限三年。农商行国货路支行为此支出诉讼保全费5000元。 本院认为，农商行国货路支行与陈湘晖签订的《循环贷款借款合同》，与陈湘晖、陈香珠签订的《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。农商行国货路支行已履行发放贷款的义务，陈湘晖未按期足额支付利息，已构成违约，农商行国货路支行有权依约解除合同并提前收回全部贷款。因此，农商行国货路支行请求解除其银行与陈湘晖签订的编号为201907-ＢＹ19号《循环贷款借款合同》，陈湘晖偿还尚欠的借款本金及相应利息、罚息、复利，并承担农商行国货路支行为实现债权而支出的律师代理费、诉讼保全费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。但前述约定中的利息、罚息、复利、律师费分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，均系陈湘晖为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照农商行国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，农商行国货路支行可以一并主张利息、罚息、复利、律师费，但利息、罚息、复利、律师费的总计超出农商行国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分本院不予支持。陈香珠在《共同还款承诺书》上作为签字，愿意为陈湘晖的上述债务承担共同还款责任，故陈香珠应就本院确认债务承担共同还款责任。陈湘晖、陈香珠自愿以其所有的坐落于福州市晋安区××镇××路××号××期××＃楼××单元的房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。陈湘晖、陈香珠不履行债务，农商行国货路支行作为抵押权人，有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。陈香珠经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行与陈湘晖签订的编号为国货路支行201907-BY19号《循环贷款借款合同》； 二、陈湘晖、陈香珠应于本判决生效之日起二十日内，向福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行偿还借款本金1400000元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同编号为国货路支行201907-BY19号《循环贷款借款合同》约定的标准自2020年2月21日起计至款项还清之日止，但不得超过福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 三、陈湘晖、陈香珠应于本判决生效之日起二十日内，向福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行赔偿为实现债权而支出的律师代理费31547.82元（利息、罚息、复利、律师费的总计不得超过福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 四、陈湘晖、陈香珠应于本判决生效之日起二十日内，向福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行赔偿为实现债权而支出的诉讼保全费5000元； 五、福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行有权以坐落于福州市晋安区××镇××路××号××期××＃楼××单元房产（榕房权证Ｒ字第0××3号、榕房ＧＲ共字第0××6号）折价或拍卖、变卖所得价款，就本判决第二项、第三项、第四项确定的债权优先受偿； 六、驳回福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18012元，减半收取计9006元，由陈湘晖、陈香珠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  曾 琦 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理  周巧玲 书 记 员  唐 颖 附：一、本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。