贵州省遵义市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔03民终6520号上诉人(原审被告)：中国人民人寿保险股份有限公司遵义市务川支公司。住所地：贵州省遵义市务川仡佬族苗族自治县都濡镇西大街****。统一社会信用代码：915203263563977237。负责人：田普，该公司经理。委托诉讼代理人：张龙，贵州正哲律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐东昇，贵州正哲律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：申修泽，男，1979年1月13日出生，汉族，住贵州省务川仡佬族苗族自治县。被上诉人（原审被告）：苟泽红，男，1980年7月25日出生，仡佬族，住贵州省务川仡佬族苗族自治县。被上诉人（原审被告）：申鹏刚，男，1984年12月5日出生，仡佬族，住贵州省务川仡佬族苗族自治县。原审被告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。住所地：浙江省宁波市海曙区大来街**。统一社会信用代码：91330200954233171R（1/2）。法定代表人：洪粮钢，该公司经理。原审被告：中国人寿财产保险股份有限公司遵义市中心支公司。。住所地：贵州省遵义市汇川区沈阳北路柳岸华庭**统一社会信用代码：9152030067070682X6（1-1）。上诉人中国人民人寿保险股份有限公司遵义市务川支公司（以下简称务川人保寿险公司）因与被上诉人申修泽、苟泽红、申鹏刚、原审被告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称宁波人保财险公司）、中国人寿财产保险股份有限公司遵义市中心支公司（以下简称遵义人寿财险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服贵州省凤冈县人民法院（2020）黔0327民初1605号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月22日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理，本院现已审理终结。务川人保寿险公司上诉请求：一、撤销贵州省凤冈县人民法院做出的（2020）黔0327民初1605号民事判决；二、将本案发回贵州省凤冈县人民法院重审，或改判务川人保寿险公司在人保寿险驾乘人员团体意外伤害保险责任限额范围内赔偿申修泽42700元；三、本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：原判决关于人保寿险务川支公司在人保寿险驾乘人员团体意外伤害保险责任限额范围内应向申修泽赔付的意外伤害伤残保险金金额的事实认定错误、适用法律错误。申鹏刚投保人保寿险驾乘人员团体意外伤害保险中意外伤害伤残保险金限额为每人20万元、意外伤害医疗保险金限额为每人2万元、意外伤害住院津贴保险金为每人100元/天。按照保险条款第2.4条第3项的约定：“被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180内因该意外伤害导致身体伤残的，根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）（JR/T0083-2013）》（中国保险监督管理委员会发布，保监发[2014]6号，通过伤残鉴定确定被保险人的伤残等级，本公司按行业标准中对应的给付比例乘以伤残保险金额给付伤残保险金”，申修泽因案涉交通事故造成十级伤残，对应的伤残保险金给付比例为10%。因此，赔付的意外伤害伤残保险金为2万元（20万元×10%）。综上，上诉人人保寿险务川支公司应当赔付项目的金额为42700元，其中：意外伤害伤残保险金2万元、意外伤害医疗保险金2万元、意外伤害住院津贴保险金2700元。申修泽、苟泽红、申鹏刚、未针对务川人保寿险公司的上诉请求及理由作书面答辩。原审被告宁波人保财险公司、遵义人寿财险公司二审中未作书面陈述。申修泽向一审法院起诉请求：1、判令申鹏刚、苟泽红连带赔偿经济损失共计241324.33元（其中，医疗费120942.33元、护理费9193元、误工费33005元、营养费8700元、住院伙食补助费2700元、交通费3000元、残疾赔偿金63184元、鉴定费600元）；2、判令务川人保寿险公司、宁波人保财险公司、遵义人寿财险公司在承保范围内承担责任。一审法院认定事实：2019年10月21日17时08分，苟泽红驾驶浙Ｂ×××**号重型仓栅式货车从凤冈县往务川县方向行驶至凤鹿线1ＫＭ＋500Ｍ处时，因不按规定会车，与申鹏刚驾驶的贵Ｃ×××**号小型普通客车发生碰撞，致申鹏刚、贵Ｃ×××**号车乘车人申修泽、申学江、陈齐、罗辉五人受伤及两车不同程度受损的道路交通事故，后陈齐因医治无效死亡。该事故经凤冈县公安局交警大队认定，苟泽红负全部责任，申鹏刚、申修泽、申学江、陈齐、罗辉均无责任。事故发生后，申修泽于2019年10月21日被送至凤冈县人民医院治疗，经诊断为：特重型开放性颅脑损伤、面部裂伤、左侧第1肋骨折、左侧髋关节后脱位并髋臼后壁骨折、腰1、2右侧横突骨折、低钾血症。2019年10月22日转至遵义医学院附属医院住院治疗，入院诊断为：重度颅脑外伤、颌面部损伤、闭合性胸外伤、脊柱骨盆损伤、右额部皮肤软组织裂伤清创缝合术后；气管插管术后。于2019年11月16日出院，共计住院27天，已实际支付医药费119642.38元。申修泽的伤情经遵义医学院附属医院司法医学鉴定中心遵医司鉴［2020］临鉴字第462号《司法鉴定意见书》鉴定，其所受颅脑损伤致双额叶软化灶形成评定为十级伤残（拾级），误工期评定为90-180日，护理期评定为60日，营养期评定为60日。申修泽花费了鉴定费1300元。苟泽红持有Ｂ2型驾驶证和道路货物运输驾驶员从业资格（有效期自2016年10月21日至2022年10月21日），其驾驶的浙Ｂ×××**号货车事发时在遵义人寿财险公司投保了交强险，保险限额为122000元，在宁波人保财险公司投保了第三者责任险，保险限额为500000元。申鹏刚持有Ｃ1型驾驶证，其驾驶的贵Ｃ×××**号车在务川人保寿险公司投保了驾乘人员团体意外伤害保险，每人保险金额为：身故保险金200000元、伤残保险金200000元、医疗保险金20000元，住院津贴保险金100元／天。另查明，根据一审法院作出并已生效的（2020）黔0327民初225号、（2020）黔0327民初315号民事判决书，遵义人寿财险公司在交强险限额（122000元）内、宁波人保财险公司在第三者责任险限额（500000元）内均已用于全额赔付同事故中另外两名当事人申学江、陈齐近亲属的损失。贵州省道路交通事故救助基金（以下简称道路救助基金）为申修泽垫付了医疗费60000元，苟泽红向申修泽支付了医疗费10000元。一审法院认为，本案争议的焦点为：1、申修泽主张的赔偿项目及计算标准、金额是否符合法律规定；2、各方当事人应如何承担赔偿责任。关于申修泽的赔偿项目及标准，认定如下：1、医疗费，申修泽因交通事故遭受人身损害，提起侵权之诉，主张医疗费符合法律规定，予以支持。经核实有关票据及证据，申修泽实际支付的医疗费为119642.38元，予以确认；2、护理费，结合申修泽住院时间及鉴定意见，确定申修泽的护理期为60日；按照我省上一年度居民服务、修理和其他服务业43654元／年标准计算，其护理费为7176元；3、误工费，结合鉴定意见，误工期确定为135日；按照我省上一年度农林牧渔业52067元／年标准计算，误工费为19257.66元；4、营养费，结合鉴定意见，酌情按30元／天计算60天，该费用为1800元；5、住院伙食补助费，参照国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准，结合治疗就医的地点，酌情按70元／天进行计算，该费用为1890元；6、交通费，申修泽主张5000元，因未提供发票，但事实客观存在，酌情认定1000元；7、残疾赔偿金，根据鉴定意见，申修泽因案涉交通事故造成十级伤残，按贵州省上一年度城镇居民人均可支配收入计算，申修泽主张残疾赔偿金63184元，符合法律规定，予以确认；8、鉴定费，申修泽因案涉交通事故受伤，其对伤情进行了鉴定，并提供了鉴定费发票，对鉴定费1300元予以确认。综上，申修泽因案涉交通事故遭受的损失共计215250.04元（医疗费119642.38元、护理费7176元、误工费19257.66元、营养费1800元、住院伙食补助费1890元、交通费1000元、鉴定费1300元、残疾赔偿金63184元）。扣除道路救助基金垫付的60000元、苟泽红已支付的10000元，申修泽还应获得赔偿145250.04元（215250.04元-60000元-10000元）。对申修泽主张的超出部分，不予支持。关于责任承担的问题。被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。申修泽因案涉交通事故遭受损失，其要求侵权人承担侵权责任的理由正当，应予支持。本案交通事故发生后，交警部门作出事故责任认定，苟泽红负事故全部责任，申修泽等人无责任。苟泽红驾驶的浙Ｂ×××**号货车在遵义人寿财险公司投保了交强险，在宁波人保财险公司投保了第三者责任险；申鹏刚驾驶的Ｃ6Ｌ195号车辆在务川人保寿险公司投保了驾乘人员团体意外伤害保险，每人保险金额为：身故保险金200000元、伤残保险金200000元、医疗保险金20000元，住院津贴保险金100元／天，事故发生在保险期内。因该起事故造成包括申修泽在内的多人损失，且遵义人寿财险公司、宁波人保财险公司已在保险限额内全额赔付。因此，对于申修泽的损失，应由务川人保寿险公司在承保范围内予以赔付。务川人保寿险公司应向申修泽赔付的项目及金额应为：医疗保险金20000元、住院津贴2700元（27天×100元／天）、伤残保险金63184元，共计85884元。对务川人保寿险公司所提按保额20万元的10％赔付或按医疗费10％赔付的辩称，不予采纳。不足部分5966.04元（145250.04元-85884元），由苟泽红予以赔偿。宁波人保财险公司、遵义人寿财险公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决：一、限中国人民人寿保险有限公司遵义市务川支公司于本判决生效后七日内支付申修泽保险金85884元；二、限苟泽红于本判决生效后七日内赔偿申修泽损失59366.04元；三、驳回申修泽的其他诉讼请求。案件受理费1506元，减半收取计753元，本院决定免交。双方当事人二审未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条关于“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，按伤残等级予以不同比例赔偿的条款，属于免除或减轻保险人保险责任的条款，务川人保寿险公司所举证据不足以证明在订立保险合同时对投保人尽到了详细的说明及提示义务，该条款不发生法律效力，务川人保寿险公司主张按该条款予以赔偿的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，中国人民人寿保险股份有限公司遵义市务川支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1506，由周中国人民人寿保险股份有限公司遵义市务川支公司负担。本判决为终审判决。审判长  施正高审判员  贺灿灿审判员  娄 强二〇二〇年十一月十八日法官助理王薇书记员胡汝静