海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2020）琼0108民初11991号   原告：中国工商银行股份有限公司海口海甸支行，住所地海口市海甸五西路**美丽沙花园**商场****。统一社会信用代码：91460100735845741P。   负责人：陈强，该行行长。   委托诉讼代理人：梁珉，女，该行职员。   被告：陈秀月，女，1980年3月31日出生，汉族，住海口市美兰区。公民身份号码：XXX。   原告中国工商银行股份有限公司海口海甸支行与被告陈秀月信用卡纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁珉到庭参加诉讼，被告陈秀月经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国工商银行股份有限公司海口海甸支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈秀月偿还原告信用卡透支金额18771.99元及至债务清偿之日止的全部欠息[欠息包括双方合同约定的透支利息、违约金、复利。截止2020年9月7日透支本金17220.6元，欠息合计1551.39元，其中违约金1000元，利息551.39元。自2020年9月8日至实际偿清之日止,透支利息、违约金、复利等迟延履行期间的一般债务利息,以2020年9月7日所欠的借款本息为基数，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算]；2.判令被告承担本案的诉讼费用和实现债权的费用。事实与理由：被告于2015年9月24日向原告申请办卡，签名确认已阅知并同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《预算单位公务卡领用合约》和《安全用卡须知》等的规定。被告于2015年10月26日启用卡号为×××的信用卡，2020年4月28日起便未能按约履行归还本息义务。截止2020年9月7日被告信用卡透支金额合计人民币18771.99元，其中本金17220.6元，欠息合计1551.39元（含违约金1000元，利息551.39元）。被告透支消费后未能按约履行还款义务，原告清收人员曾多次通过电话、上门、短信等方式向被告进行催收，被告仍拒不履行偿还义务。根据《预算单位公务卡领用合约》第七条第（一）款“被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息”、第（二）款“被告可按照对账单表明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日期至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”、第（四)款“原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行有关规定执行”的约定，以及中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十三条的规定，贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。为维护原告的合法权益，依据《合同法》、《民事诉讼法》等法律法规，特向法院提起诉讼，请依法判决。   被告陈秀月未作答辩。   综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   1.欠款人（信用卡申领人）：陈秀月。   2.信用卡申领时间：2015年9月24日。   3.申请表名称：《预算单位公务卡申请表（个人卡）》。   4.领用合约名称：《预算单位公务卡领用合约》。   5.信用卡卡号：×××。   6.约定还款方式：到期还款日（含）前偿还当期应还款项，可按对账单标明的最低还款额还款。   7.违约金（滞纳金）计算标准：按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元。   8.透支利息计算标准：刷卡消费逾期还款所产生的利息，按每日万分之五计算。   9.复利计算标准：以拖欠的透支利息为基数，按每日万分之五计算。   10.逾期还款起始日期：2020年4月28日。   11.截至2020年9月7日，被告尚欠原告信用卡透支本金17220.6元、利息（含复利）551.39元、违约金1000元，合计18771.99元。   在庭审中，原告确认：原告起诉后，被告共计还款4524.24元，截至2020年11月6日，被告尚欠原告信用卡透支本金12697.92元、利息（含复利）889.16元、违约金1500元，合计欠款15087.08元。原告在本案诉讼过程中仅支出案件受理费，未支出其他实现债权的费用。原告还述称，其诉请中所表述的“迟延履行期间的一般债务利息”是指原告主张的利息（含复利）、违约金之和。   本院确认的上述事实，有原告提交的被告身份证复印件、《预算单位公务卡申请表（个人卡）》、《预算单位公务卡领用合约》、信用卡交易明细、查询信用卡交易明细以及当事人陈述笔录为凭。以上证据材料已经审查，可以采信。   本院认为，被告填写并向原告递交了《预算单位公务卡申请表（个人卡）》，承诺愿意遵守《预算单位公务卡领用合约》及申请表所列全部条款，原告批准了被告的申请并向其发放了信用卡，上述行为是当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，双方由此形成合法有效的信用卡合同关系，双方应全面履行合同确定的义务。被告在使用信用卡后应及时偿还借款。但是，被告自2020年4月28日起逾期还款，已构成违约，应承担违约责任。本院认定被告应当向原告偿还信用卡透支本金12697.92元，并支付利息、复利、违约金[截至2020年11月6日，积欠利息（含复利）889.16元、违约金1500元。自2020年11月7日起至债务清偿之日止，以尚欠本金为基数，按每日万分之五计算利息；按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金，每期违约金最高500元；对不能按时支付的利息按每日万分之五计收复利]。因原告起诉后，被告偿还了部分欠款，故原告诉请的本金、利息、复利及违约金超出上述本院认定的部分，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：   一、被告陈秀月须自本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司海口海甸支行偿还信用卡透支本金12697.92元，并支付利息、复利、违约金[截至2020年11月6日，积欠利息（含复利）889.16元、违约金1500元。自2020年11月7日起至债务清偿之日止，以尚欠本金为基数，按每日万分之五计算利息；按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金，每期违约金最高500元；对不能按时支付的利息按每日万分之五计收复利]；   二、驳回原告中国工商银行股份有限公司海口海甸支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费269.3元（原告已预交），由被告陈秀月负担。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 彭豫梅   人民陪审员 李元桃   人民陪审员 钟郑娟     二〇二〇年十一月十八日   书记员 林 丽   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。