安徽省芜湖市鸠江区人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）皖0207民特120号 申请人:徽商银行股份有限公司芜湖鸠江支行,住所地芜湖市鸠江区皖江财富广场******，统一社会信用代码：91340200713970314J。 负责人：吴红艳，行长。 委托诉讼代理人：胡昭俊，安徽仝人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：董玉洁，安徽仝人律师事务所实习律师。 被申请人:孔赛琳,女，1977年10月25日出生，汉族，户籍地芜湖市鸠江区，现住芜湖市镜湖区。 申请人徽商银行股份有限公司芜湖鸠江支行与被申请人孔赛琳申请实现担保物权一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。 申请人称：2019年5月28日，被申请人与申请人签订徽银卡分HSYWH190279号《信用卡汽车分期付款合同》，被申请人向申请人申请透支339000元，并按月支付分期付款手续费，手续费率为6%，被申请人应分24期返还上述透支金额，首期及以后每期偿还金额均为14972.50元。被申请人逾期还款，申请人有权按照《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》规定向被申请人收取透支利息、复利、违约金等，其中利息按日万分之五计算。合同第八条以及第十条第二款约定，被申请人还款期内透支逾期累计两次以上，申请人有权要求被申请人立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权费用等全部债务，取消合同项下汽车分期业务，将全部未扣款项一次性计入被申请人信用卡账户。合同第九条第（八）项约定被申请人提前还款，应支付分期未分摊本金部分2.5%的手续费。同日，被申请人与申请人签订徽银卡分HSYWH190279号《信用卡汽车分期业务抵押合同》，约定被申请人以其所购车辆为上述分期付款合同项下全部债权提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权费用等，并于2019年5月31日前往芜湖市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。 上述合同签订后，申请人于2019年6月2日依约发放透支资金，被申请人应从2019年6月5日起偿还透支款项，但被申请人仅依约还款13期，自2020年7月5日起逾期还款，截止2020年9月8日已逾2期，申请人依据分期付款合同约定向被申请人宣布取消汽车分期付款业务，要求被申请人立即清偿全部款项，截止2020年9月8日，被申请人尚欠信用卡本金155347.50元、利息673.57元、手续费2542.50元，被申请人除应偿还信用卡借款外，还应承担逾期还款利息，自2020年9月9日起以应偿还本金为基数按日万分之五计算至实际清偿之日止，并承担提前还款手续费2825元，以及实现债权的费用8800元。综上，为实现抵押担保物权，依据相关法律规定，特向法院提出申请，请求法院裁定拍卖或变卖由被申请人抵押给申请人的车牌号码为皖Ｂ×××××埃尔法牌小型轿车，拍卖或变卖所得价款优先偿还申请人信用卡透支本金155347.50元、利息673.57元、及自2020年9月9日起以应偿还本金为基数按日万分之五计算至实际清偿之日止的利息、还款手续费5367.50元、实现债权的费用8800元;本案申请费用由被申请人承担。 被申请人在申请人请求实现担保物权的申请送达后未提出异议。 本院经审查，2019年5月28日，被申请人以购买埃尔法牌汽车（车辆型号ＪＴＥＧＳ21Ｈ）为由，与申请人签订一份编号为徽银卡分ＨＳＹＷＨ190279号的《信用卡汽车分期付款合同》，按合同约定，被申请人向申请人申请透支339000元，该款由申请人汇入被申请人指定的汽车销售账户，户名：安徽恒穗运汽车销售有限公司，账号：22×××02,开户行：徽商银行芜湖鸠江支行;被申请人使用徽商银行信用卡透支支付购车款及其他费用后，以分期方式向申请人偿还透支的资金。分期还款共分24期，首期偿还及以后每期偿还金额均为14972.50元。被申请人每期的透支款项应于每月的到期还款日前偿还。被申请人应在汽车分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权申请人从中直接扣款受偿;被申请人应按月的方式向申请人支付分期付款手续费，手续费率为6%（年化利率约5.258%）。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，申请人均不向被申请人退还手续费;如被申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被申请人用于汽车分期还款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致申请人无法扣款受偿的，申请人有权按照《徽商银行黄山信用卡章程》以及《徽商银行黄山信用卡领用合约》规定向被申请人收取透支利息、复利、违约金、超限费等;如被申请人还款期内透支逾期累计两次以上，申请人有权取消合同项下汽车分期业务，将全部未扣款项一次性计入被申请人信用卡账户。并要求被申请人立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权费用等全部债务;此外，合同第九条第（八）项约定，在分期还款期间，对未记入账户的分期款项，可办理提前还款，但应经申请人书面同意，并须支付申请人规定的提前还款手续费，提前还款手续费为分期未分摊本金部分的2.5%。 同日，被申请人与申请人签订徽银卡分ＨＳＹＷＨ190279号《信用卡汽车分期业务抵押合同》，约定被申请人以其所购的皖Ｂ×××××埃尔法牌小型轿车（车辆型号ＪＴＥＧＳ21Ｈ）为上述分期付款合同项下全部债权提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权费用等。 上述两份合同签订后，双方当事人于2019年5月31日前往芜湖市公安局交通警察支队车辆管理所，就被申请人提供的皖Ｂ×××××埃尔法牌小型轿车办理了抵押登记，申请人系抵押权人。2019年6月2日，申请人按合同约定，将339000元汇入被申请人指定的收款账户。 之后，被申请人只按合同约定按期还款13期，截止2020年9月8日已逾2期。当月，申请人依据分期付款合同约定向被申请人发送律师函及短信宣布取消汽车分期付款业务。因被申请人未能按期付款，申请人遂向本院提出申请，要求实现担保物权。 另查明，被申请人逾期还款，申请人有权按照《徽商银行黄山信用卡章程》、《徽商银行黄山信用卡领用合约》规定向被申请人收取透支利息、复利、违约金等，其中利息按日万分之五计算。 截止2020年9月8日，被申请人因透支信用资金未按期归还，尚欠申请人本金155347.50元,利息673.57元。此外，被申请人还应承担还款手续费5367.50元（2542.50＋2825）。申请人为实现债权，支付律师代理费，费用计8800元。 本院认为，2019年5月28日，申请人与被申请人签订《信用卡汽车分期付款合同》及《信用卡汽车分期业务抵押合同》，系双方真实意思表示，合法有效。双方签订上述合同后，被申请人就其提供的皖Ｂ×××××埃尔法牌小型轿车在交警部门办理了抵押登记;之后，申请人按约定向被申请人的指定账户汇入339000元信用卡资金，被申请人应按合同约定按期还款，否则应承担相应的违约责任。鉴于被申请人截止2020年9月8日还款已逾2期未能按期还款，至今已逾4期，按合同约定，申请人可以要求被申请人立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权费用等全部债务。由于被申请人在向申请人申请信用卡透支资金时，已提供了抵押物，并办理了抵押登记，申请人请求实现担保物权的条件已成就，故申请人提出申请，要求拍卖、变卖被申请人用于抵押的皖Ｂ×××××埃尔法牌小型轿车，并将所得价款优先偿还被申请人欠付的信用卡透支本金155347.50元,利息673.57元、还款手续费5367.50元、实现债权费用8800元，及自2020年9月9日起，以本金155347.50元为基数，按日万分之五计算至实际清偿之日止的利息。该申请合法有据，且被申请人在收到申请人的申请后不持异议，故本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条第（一）项之规定，裁定如下： 准许拍卖、变卖被申请人孔赛琳的皖Ｂ×××××埃尔法牌小型轿车，申请人徽商银行股份有限公司芜湖鸠江支行的借款本金155347.50元,利息673.57元、还款手续费5367.50元、实现债权费用8800元，及自2020年9月9日起，以本金155347.50元为基数按日万分之五计算至实际清偿之日止的利息，在抵押物变价后所得款项中予以优先受偿。 案件申请费400元，由被申请人孔赛琳负担。 申请人不服本裁定，应当在收到本裁定之日十五日内，向本院提出异议。 审判员  杨慧忠 二〇二〇年十一月三十日 法官助理潘真真 书记员黄雯雯 附：相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于适用的解释》 第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理： （一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产； （二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产； （三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。