广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初2994号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行，住所地：普宁市*************。统一社会信用代码：914***********067P。负责人：林俊斌，该支行行长。委托诉讼代理人：陈志伟，男，1984年11月17日出生，汉族，住广东省普宁市*****************。身份证号码：445************716。系该支行员工。被告：黄建生，男，1983年5月16日出生，汉族，住广东省普宁市***************。身份证号码：445************614。被告：赖泽红，女，1983年9月8日出生，汉族，住广东省普宁市***************。身份证号码：445************849。被告：张仲旭，男，1985年1月25日出生，汉族，住广东省普宁市***************。身份证号码：445************038。被告：黄建伟，男，1981年10月16日出生，汉族，住广东省普宁市***************。身份证号码：445************614。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行与被告黄建生、赖泽红、张仲旭、黄建伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈志伟到庭参加诉讼，被告黄建生、赖泽红、张仲旭、黄建伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行向本院提出诉讼请求：1.被告黄建生、赖泽红归还原告借款本金44103.61元及其利息、罚息（至2020年3月24日共拖欠利息、罚息共3296.17元，此后的罚息自2020年3月25日起按本金44103.61元的年利率18.798%计算至还清借款之日止）。2.被告张仲旭、黄建伟对被告黄建生上述借款本息、罚息承担连带清偿担保责任。3.被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费）。事实和理由：被告黄建生、赖泽红因经营需要资金，于2019年3月19日向原告借款12万元，约定借款期限自2019年3月20日至2020年3月20日，年利率按14.46%计算，约定分12个月，等额本息。即每月需归还本息10800.44元（详见小额贷款额度借款合同、分期还款计划表）。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即按照年利率18.798%计算）。被告张仲旭、黄建伟对被告黄建生的12万元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间自2019年3月19日至2022年3月19日止（详见《小额贷款联保协议书》）。原告履行发放借款12万元给被告黄建生的义务。自2019年12月20日，被告黄建生开始逾期没有足额归还贷款本息，截止到2020年3月24日，拖欠原告借款本金44103.61元，利息、罚息3296.17元，本息合计47399.78元。此后的罚息自2020年3月25日起按本金44103.61元的年利率18.798%计算至还清借款之日止。被告赖泽红系黄建生之妻，婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务；被告张仲旭、黄建伟是保证人，应对被告黄建生拖欠的借款本息、罚息、实现债权费用的债务承担连带清偿责任。原告对其陈述事实在举证期限内向本院提供的证据有：1.《金融许可证》、《营业执照》、负责人证明书、身份证复印件各1份，证明原告的民事诉讼主体资格。2.四被告身份证复印件各1份，证明四被告的民事诉讼主体资格。3.结婚证复印件1份，证明被告黄建生与被告赖泽红系合法夫妻关系。4.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》、《分期还款计划表》各1份，证明被告黄建生与被告赖泽红因经营需要资金，于2019年3月20日向原告借款12万元，约定借款期限自2019年3月20日至2020年3月20日，年利率按14.46%计算，约定分12个月，等额本息，即每月需归还本息10800.44元。若不按期归还借款本金，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即按照年利率18.798%计算）。被告张仲旭、黄建伟对被告黄建生的12万元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间自2019年3月19日至2022年3月19日止。原告已履行发放借款12万元给被告黄建生的义务。自2019年12月20日，被告黄建生开始逾期没有足额归还贷款本息，截止到2020年3月24日，拖欠原告借款本金44103.61元，利息、罚息3296.17元，本息合计47399.78元。此后的罚息自2020年3月25日起按本金44103.61元的年利率18.798%计算至还清借款之日止。5.证明1份，证明被告黄建生借款后只履行部分还款义务，归还本金合计为75896.39元，归还利息及罚息合计为7815.73元。自2019年12月20日，被告黄建生开始没有足额还款，经查询原告银行会计结算系统，借款人黄建生截止到2020年3月24日，被告拖欠原告借款本金44103.61元，利息、罚息3296.17元的事实。被告黄建生、赖泽红、张仲旭、黄建伟均没有答辩，也没有向法庭提供证据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄建生与被告赖泽红于2008年4月18日登记结婚。2019年3月11日，被告黄建生、赖泽红在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》上签名确认了申请贷款额度为12万元的小额贷款额度申请。2019年3月19日，原告与被告黄建生、赖泽红、张仲旭、黄建伟分别签订《小额贷款联保协议书》，约定由张仲旭、黄建伟对黄建生向原告借款本金及利息、罚息及实现债权等费用作连带责任担保，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。2019年3月20日，原告与被告黄建生签订《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定原告发放给被告黄建生借款12万元，借款期限自2019年3月20日起至2020年3月20日止，年利率按14.46%计算，被告黄建生每月等额归还借款本息10800.44元。被告黄建生若不按期归还借款本金，原告从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（即按照年利率18.798%计算）。被告赖泽红以被告黄建生配偶身份作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名。原告已依约履行发放借款12万元给被告黄建生后，被告黄建生履行了部分还本付息义务，截止2020年3月24日，被告黄建生拖欠原告借款本金44103.61元，利息、罚息共计3296.17元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，其与被告黄建生、赖泽红签订《小额贷款额度借款合同》及与被告黄建生、赖泽红、张仲旭、黄建伟签订《小额贷款联保协议书》，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认为有效合同，对各方当事人有法律约束力，各方当事人应当按约定履行自己的义务。原告依约向被告黄建生发放贷款，已履行合同约定的义务。被告黄建生没有按合同约定的期限返还借款及利息，已构成违约，依法应承担违约责任。原告请求被告黄建生归还原告借款本金44103.61元、利息、罚息（至2020年3月24日共拖欠利息、罚息共3296.17元，此后的罚息自2020年3月25日起按本金44103.61元的年利率18.798%计算至还清借款之日止），理由充分，本院依法予以支持。被告赖泽红与被告黄建生是夫妻关系，本案借款发生在被告黄建生与被告赖泽红夫妻关系存续期间，且被告赖泽红作为共同借款人名义在本案相关合同均有签名，证明该笔借款是基于夫妻共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。原告请求被告黄建生、赖泽红共同付还借款本息、罚息并承担诉讼费用，本院予以支持。被告张仲旭、黄建伟自愿为被告黄建生、赖泽红的债务作连带保证责任担保，没有约定保证份额，应认定为连带共同保证，依法应履行连带共同保证责任的义务。被告黄建生、赖泽红在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，原告可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任，故原告请求被告张仲旭、黄建伟对被告黄建生、赖泽红的债务承担连带保证责任，理由充分，本院予以支持。被告黄建生、被告黄建生、赖泽红、张仲旭、黄建伟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条第一款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄建生、赖泽红应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行借款本金44103.61元、利息和罚息（计至2020年3月24日共3296.17元，此后罚息计算：从2020年3月25日起以尚未履行的借款本金为基数按年利率18.798%计至还清借款之日止）。二、被告张仲旭、黄建伟对被告黄建生、赖泽红的上述债务承担连带共同清偿责任。被告张仲旭、黄建伟承担保证责任后，有权向被告黄建生、赖泽红追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费492.5元，由被告黄建生、赖泽红、张仲旭、黄建伟负担。该款原告已预交并表示愿意代为垫付，本院不作清退，由四名被告在清偿上述债务时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 员 高少宏二〇二〇年十一月二十六日法官助理 纪东青书 记 员 李文娜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。