广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0982民初2960号原告：广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社），住所地：化州市**********。统一社会信用代码：914************904。法定代表人：黄挺，该公司董事长。委托代理人：张光华，男，该公司员工。委托代理人：李华栋，男，该公司员工。被告：李春莲，女，汉族，1965年10月7日出生，身份证住址：广东省化州市笪桥镇食品站，身份证号码：440************624。被告：庞瑞升，男，汉族，1967年6月17日出生，身份证住址：广东省化州市笪桥镇食品站，身份证号码：440************571。被告：吕廷雄，男，汉族，1965年11月23日出生，身份证住址：广东省化州市***********，身份证号码：440************319。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）诉被告李春莲、庞瑞升、吕廷雄金融借款合同纠纷一案，本院于二○二○年八月二十六日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东化州农村商业银行股份有限公司的委托代理人张光华、李华栋到庭参加诉讼。被告李春莲、庞瑞升、吕廷雄经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）向本院提出诉讼请求：1、判令被告李春莲立即归还原告贷款本金87009.07元及利息3459.9元，本息合计90468.97元（该息暂计至2020年8月24日，以后利息按全国银行间同业拆借中心发布的同期同档次贷款基准利率标准即LPR利率下浮10%再加收40%计算罚息至付清日止）给原告。2、判令被告庞瑞升、吕廷雄对上述借款本息承担连带清偿责任。3、判令本案一切费用由被告承担。事实和理由：被告李春莲、庞瑞升、吕廷雄于2015年1月4日与原告签订银行卡个人自助循环贷款借款合同一份，被告李春莲为借款人，被告庞瑞升、吕廷雄为担保人，合同金额90000元，借款用途养猪养鱼，期限60个月，年利率5.4%，到期日为2020年1月3日。庞瑞升、吕廷雄为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。被告李春莲借款到期后，2020年1月3日至2020年8月24日止，合计共还贷款本金2990.93元。被告李春莲尚欠原告借款本金87009.07元，至2020年8月24日止，被告李春莲尚欠原告借款利息3459.9元，本息合计90468.97元。由于被告未按合同规定到期还本，已构成违约。经原告多次催收，被告拒绝还本，被告的行为己侵害了原告的合法权益。另外，根据粤银保监复[2019]839号中国银保监会广东监管局文件的批复，原告于2019年11月19日已改制成功，由原化州市**信用合作联社改制为广东化州农村商业银行股份有限公司，现原告单位名称为广东化州农村商业银行股份有限公司。为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《民法通则》等法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，呈请判令诉讼请求。被告李春莲、庞瑞升、吕廷雄不作答辩。经审理查明，被告李春莲于2015年1月4日与原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）签订编号为1002015*******019的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》一份，被告李春莲在借款人栏上签名、按指模确认借款关系，被告庞瑞升、吕廷雄在担保人栏上签名并按指模确认。双方在借款合同中约定的主要内容如下：1、贷款人授予借款人在2015年1月4日至2020年1月3日内使用的银行卡个人自助循环贷款最高授信额度9万元；2、借款用途：养猪养鱼；3、贷款利率为浮动利率，下浮比例为10%，执行年利率5.4%；4、罚息利率：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5、借款人与贷款人约定按月结息，每月21日为结息、扣息日。6、本合同有效期内，借款人连续两期未及时归还利息，贷款人有权停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任。7、担保条款：担保方式：本合同借款的担保方式为最高额保证。担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权要求担保人承担担保责任；保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任。保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。被告李春莲借款使用后，自2020年1月3日至2020年8月24日止，合计共归还借款本金2990.93元。计至2020年8月24日，该笔借款累计结息23982.72元，被告李春莲累计归还借款利息20522.82元，被告李春莲尚欠原告借款本金87009.07元，利息3459.9元，本息合计90468.97元。原告以经多次催收，被告拒绝还本付息为由诉至本院。另查，原化州市**信用合作联社于2019年10月17日经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批复核准为广东化州农村商业银行股份有限公司，批复核准黄挺为该公司的法定代表人、董事长。以上事实，有原告举证的核准迁入登记通知书复印件1份、《银行卡个人自助循环贷款借款合同》及合同补充页复印件各1份、贷款交易明细、还本明细表、结息明细表及还息明细表各1份、被告李春莲、庞瑞升、吕廷雄三人的身份证及户口本复印件各1份等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）与被告李春莲签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依合同约定向被告李春莲发放贷款，但被告李春莲不按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告李春莲尚欠原告借款本金87009.07元及利息3459.9元（暂计）未归还，有被告李春莲与原告签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》、贷款交易明细、结息明细表、还息明细表及还本明细表等为依据，事实清楚，证据充分，原告诉请被告李春莲归还借款本金87009.07元及利息3459.9元（暂计）合法有据，本院依法应予支持。原告与被告李春莲在双方签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》中约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原告诉请被告李春莲从2020年8月25日起按全国银行间同业拆借中心发布的同期同档次贷款基准利率标准即LPR利率下浮10%再加收40%计算罚息至付清日止的诉讼请求，符合双方约定及有关法律规定，因此本院对原告的上述计息请求依法予以支持。被告庞瑞升、吕廷雄在《银行卡个人自助循环贷款借款合同》的担保人栏上签名并按指模确认。被告庞瑞升、吕廷雄与原告形成了合法有效的保证合同关系，被告庞瑞升、吕廷雄作为该笔借款的保证人，应按约定在保证担保范围内对借款人李春莲的债务承担连带清偿责任。被告李春莲、庞瑞升、吕廷雄经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告李春莲在本判决发生法律效力之日起七日内归还借款本金87009.07元及利息3459.9元（该息暂计至2020年8月24日，以后利息按全国银行间同业拆借中心发布的同期同档次贷款基准利率标准即LPR利率下浮10%再加收40%计算罚息至还清款日止）给原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）。二、被告庞瑞升、吕廷雄对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2061.72元，减半收取计1030.86元，由被告李春莲负担，被告庞瑞升、吕廷雄连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 员 李苡锋二〇二〇年十一月五日法官助理 文练帅书 记 员 叶 冰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。