上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初16454号原告：中国银行股份有限公司上海市分行，住所地上海市黄浦区。主要负责人：赵蓉，行长。委托诉讼代理人：蒋鹏静，上海市佳信达律师事务所律师。被告：钱益明，男，1971年11月8日出生，汉族，住上海市青浦区。原告中国银行股份有限公司上海市分行(以下简称中国银行上海分行)与被告钱益明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告中国银行上海分行的委托诉讼代理人蒋鹏静到庭参加诉讼，被告钱益明经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.被告钱益明立即归还本金186,648元、应收费用37,084.49元，并支付截至2020年4月8日的利息1,476.15元；2.被告钱益明支付自2020年4月9日起至全部清偿之日按合同约定应支付的透支利息、滞纳金(按双方签订的《信用卡优客分期业务协议》(以下简称《分期协议》)约定的标准计算)；3.被告钱益明赔偿律师费损失17,512元；4.被告钱益明承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告撤回第3项诉讼请求，并变更第1、2项诉讼请求如下：1.被告钱益明立即归还本金186,648元、应收费用37,084.49元，并支付截至2020年7月7日的利息10,130.22元；2.被告钱益明支付自2020年7月8日起至全部清偿之日按合同约定应支付的透支利息、滞纳金(按双方签订的《分期协议》约定的标准计算)。事实和理由：2019年4月10日被告钱益明向原告提交《中国银行优客分期申请表》。2019年4月17日，原告与被告签订了《分期协议》，原告同意给予被告信用卡专向分期额度为20万元，卡号为XXXXXXXX********，约定按持卡人专项分期额度的17.5%，合计金额35,000元收取手续费，分60期缴纳。若被告未按期归还分期债务，原告可按日息万分之五的利率计收透支利息，同时以未还清的每期分期债务部分的5%收取滞纳金。协议另约定，若被告在信用卡项下发生还款逾期则构成该协议项下违约，原告有权宣布被告在信用卡项下全部债务立即到期，被告应当向原告一次性偿还前述全部债务及相关利息、滞纳金、手续费、违约金等费用。同时，协议约定因履行该协议以及相关的其他信用卡章程获领用文件而产生的一切争议、纠纷、双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意提交予原告住所地人民法院管辖。2019年4月18日，原告依约将上述款项发放，然而被告却未能按时、按期、如数还款，违反了协议约定，故原告诉至法院。被告钱益明称对于欠款无异议，但目前还款能力有限。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告钱益明未提交证据材料。鉴于被告钱益明未到庭，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月10日，被告钱益明向中国银行上海分行提交《优客分期申请表》，申请分期额度20万元的信用卡一张，手续费率17.5%，分期期数为60期，本金还款方式为按月等额本金还款，借款用途消费。同日，钱益明与中国银行上海分行签订《分期协议》，约定：信用卡优客分期业务是原告为满足被告因消费(包括但不限于购车、装修、家电、婚庆、教育、旅游)而产生的资金需求，根据其资信情况授予分期额度，被告在核定的额度内刷卡消费，并按约定方式分期还款，原告按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务(第一条“业务定义”)；按月等额本金形式还款是指将被告在信用卡优客分期额度内每笔分期金额的消费按约定分期期数平均分摊到每期，信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入被告当期应还款金额，被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如违约将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《以下简称《信用卡领用合约》》相关规定支付利息及违约金(第六条“还款”)；每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率(第七条“费用标准”)；被告未按期归还分期本金及手续费构成违约事件，原告有权宣布本协议项下所有欠款(含分期本金、手续费、利息、违约金等)全部或部分提前到期(第八条“违约及处理”)。同日，被告钱益明签订《信用卡领用合约》，约定：被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除应按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金(第18条第2款)；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用)按月计收复利，日利率上限为万分之五(第19条)。上述协议签订后，中国银行上海分行为钱益明名下卡号为XXXXXXXX********的信用卡核准分期额度20万元，分期期数为60个月，首期应付本金金额3,353元、分期手续费586.78元，其余59期每期应付本金金额3,333元、分期手续费583.28元。但钱益明自2019年9月起未能按时足额还款，截至2020年7月7日，钱益明拖欠的信用卡应收本金为186,648元、分期手续费32,553元、透支利息3,255.27元、违约金401.33元。本院认为，中国银行上海分行与钱益明之间的签订的《分期协议》、《信用卡领用合约》等均系双方真实意思表示，合法有效，双方理应按约履行。中国银行上海分行已按约为被告办理了分期业务，但钱益明未按约履行还款义务，其行为已构成根本违约，中国银行上海分行有权依照合同约定要求钱益明偿还全部剩余应收本金和分期手续费，并承担相应违约责任，原告现主张计收透支利息和违约金，明显过高，本院酌定支持自逾期还款日起至实际清偿之日以本金为计算基数按每日万分之五计算的透支利息。被告钱益明经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、钱益明于本判决生效之日起十日内归还中国银行股份有限公司上海市分行本金186,648元、分期手续费32,553元，支付截至2020年7月7日止的透支利息3,255.27元，并偿付自2020年7月8日起至实际清偿之日止的透支利息(以本金186,648元为计算基数，按每日万分之五计算)；二、对原告中国银行股份有限公司上海市分行的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,807.94元，减半收取计2,403.97元，由中国银行股份有限公司上海市分行负担117.25元，由钱益明负担2,286.72元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 谢琴铮二〇二〇年十一月六日法官助理 陈芊颖书 记 员 王 洁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。