广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0304民初25967号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：吴亚清，广东海瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗梦洲，广东海瀚律师事务所实习律师。被告：吴卫双，女，汉族，1982年11月22日出生，住址广东省。被告：林庆辉，男，汉族，1977年1月28日出生，住址广东省。上列原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告吴卫双、林庆辉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴亚清到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告吴卫双和被告林庆辉共同向原告偿还贷款本金349002.83元及暂计至2020年2月27日尚未偿还利息5179.92元、罚息720.33元，复息41.77元，本息合计354944.85元，之后罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止，并加倍支付延迟履行判决期间的债务利息；2、两被告承担本案一切诉讼费用，（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：原告与被告吴卫双、林庆辉共同签订了编号为8170417382003号的《个人授信协议》和《个人贷款周转易协议书》，约定原告为两被告提供总额为35.8万元可循环的授信额度，授信期间为60个月，自2017年5月5日至2022年5月5日止，二被告未按约定足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在二被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付未付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由二被告全数负担；并约定了由原告所在地人民法院管辖。另被告吴卫双、林庆辉共同与原告签订了《个人贷款周转易协议书》，约定原告为其开通周转易功能，并约定了贷款期限、金额、利息、罚息、复息、利率等内容。贷款发放后，二被告未按约定履行还款义务，故原告请求二被告偿还贷款本金及利息共计354944.85元，之后罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止，并加倍支付延迟履行判决期间的债务利息。二被告未提交书面答辩意见，开庭时缺席。经审理查明，2017年5月5日，原告与二被告签订《个人授信协议》（编号：8170417382003），约定原告同意向二被告提供总额为35.8万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，自2017年5月5日起到2022年5月5日止；二被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款发生逾期时，原告有权从包括扣款账户在内二被告在招商银行系统内开立的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；二被告未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还本金及/或付息（包括罚息、复息）的，发生失业、工作变动、经营变动等任何改变且可能危及本协议项下债权实现的，即视为发生违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与二被告签订《个人贷款周转易协议书》（编号：8170417382003），约定：鉴于原告与二被告签署了涉案授信协议，经二被告申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通周转易功能并开通“直接转账”模式；二被告以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号为62XXXXX********；原告在授信额度内给予二被告总额为35.8万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；本合同项下贷款采用固定利率；本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率；利率调整幅度为在基准利率基础上上浮100%；二被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；二被告可通过POS刷卡、网上支付或转账汇款三种方式使用周转易额度；二被告违反本协议及/或授信协议的任何规定的，原告有权停止二被告使用“周转易”功能，同时要求二被告提前归还已发放“周转易”贷款。合同签订后，二被告支用了上述额度项下贷款。原告提交的银行流水显示，2018年12月24日，原告向二被告指定账户发放贷款58000元，2019年3月31日，原告向二被告指定账户发放贷款100000元，2019年4月7日，原告向二被告指定账户发放贷款100000元，2019年4月9日，原告向二被告指定账户发放贷款51000元，2019年4月10日，原告向二被告指定账户发放贷款50000元，2019年4月11日，原告向二被告指定账户发放贷款49917.30元。原告提交的贷款信息列表显示，编号为8181224141004的贷款，贷款金额为58000元，期限为12，还款方式为按月结息到期还本，执行利率为8.39985%，放款日为2018年12月24日；编号为8190331191001的贷款，贷款金额为100000元，期限为12，还款方式为按月结息到期还本，执行利率为8.39985%，放款日为2019年3月31日;编号为8190407007001的贷款，贷款金额为100000元，期限为12，还款方式为按月结息到期还本，执行利率为8.39985%，放款日为2019年4月7日;编号为8190409000038的贷款，贷款金额为51000元，期限为12，还款方式为按月结息到期还本，执行利率为8.39985%%，放款日为2019年4月9日;编号为81903410520017的贷款，金额为50000元，期限为12，还款方式为按月结息到期还本，执行利率为8.39985%，放款日为2019年4月10日；编号为8190411150006的贷款，金额为49917.30元，期限为12，还款方式为按月结息到期还本，执行利率为8.39985%，放款日为2019年4月11日。庭审时，原告明确主张起诉后被告没有还款，根据原告提交的已出账单显示，编号为8181224141004的贷款，贷款金额为58000元，二被告自2019年12月24日起开始逾期还款，截至2020年2月27日，二被告尚欠原告贷款本金49002.83元、利息0元、罚息720.33元、复息0元；编号为8190331191001的贷款，贷款金额为100000元，二被告自2020年1月15日起开始逾期还款，截至2020年2月27日，二被告尚欠原告贷款本金49082.70元、利息847.49元、罚息0元、复息6.83元；编号为8190407007001的贷款，贷款金额为100000元，二被告自2020年1月15日起开始逾期还款，截至2020年2月27日，二被告尚欠原告贷款本金100000元、利息1726.64元、罚息0元、复息13.93元；编号为8190409000038的贷款，贷款金额为51000元，二被告自2020年1月15日起开始逾期还款，截至2020年2月27日，二被告尚欠原告贷款本金51000元、利息880.58元、罚息0元、复息7.10元；编号为81903410520017的贷款，金额为50000元，二被告自2020年1月15日起开始逾期还款，截至2020年2月27日，二被告尚欠原告贷款本金50000元、利息863.32元、罚息0元、复息6.96元；编号为8190411150006的贷款，金额为49917.30元，二被告自2020年1月15日起开始逾期还款，截至2020年2月27日，二被告尚欠原告贷款本金49917.30元、利息861.89元、罚息0元、复息6.95元。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、零售贷款申请表、周转易/消费易功能申请表、银行系统打印账单、银行流水等证据及本院录音录像予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与二被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。二被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。原告提交了合同、银行流水、个人贷款清单等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及二被告偿还金额的主张，二被告未能按合同约定履行按时足额还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权请求被告偿还尚欠的贷款本金及利息、罚息、复利，原告主张截至2020年2月27日，二被告尚欠本金349002.83元、利息5179.92元、罚息720.33元、复息41.77元，本院予以确认，之后的罚息以尚欠本金349002.83元为基数、复息以尚欠利息5179.92为基数，按照合同约定利率上浮50%即年利率12.6%计算至二被告实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告吴卫双、林庆辉应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还剩余贷款本金349002.83元、利息5179.92元、罚息720.33元、复息41.77元（罚息、复息均暂计至2020年2月27日，此后的罚息以尚欠本金349002.83元为基数、复息以尚欠利息5179.92元为基数，按照年利率12.6%计算至二被告实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6625元，保全费2294.72元（均已由原告预交），共计8919.72元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  朱淑乔二〇二〇年十一月十七日书记员  黄 芳