福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初7827号 原告:中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码：913505008561069455。 负责人：陈文俊，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：康志强、江万**，福建瑞朗律师事务所律师。 被告：黄秀霞，女，1983年2月18日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称“人保泉州分公司”）与被告黄秀霞保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。人保泉州分公司的委托诉讼代理人康志强到庭参加诉讼，黄秀霞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保泉州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令黄秀霞赔偿人保泉州分公司代偿款项13020.14元并支付违约金（以13020.14元为基数，自代偿之日即2017年9月21日起至实际还清款项止，按年利率24%计算）；2.判令黄秀霞向人保泉州分公司支付剩余保险费6087.83元及违约金（以6087.83元为基数，自代偿之日即2017年9月21日起至实际还清款项止，按年利率24%计算）。事实和理由：黄秀霞因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“泉州光大银行”）申请个人贷款需要，于2016年2月25日向人保泉州分公司出具《个人信用贷款保证投保单》，此后人保泉州分公司向黄秀霞签发一份被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201635050000000111）。该保险单约定：人保泉州分公司为黄秀霞在泉州光大银行的贷款21000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为10449元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为290.25元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年3月3日，黄秀霞与泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款21000元，该贷款于当日发放。2017年9月20日，泉州光大银行以黄秀霞未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向人保泉州分公司提出索赔申请，次日人保泉州分公司经审核后予以理赔，代黄秀霞偿还了拖欠的贷款本息合计13020.14元。其后，泉州光大银行向人保泉州分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对黄秀霞的全部权益转让给人保泉州分公司。根据个人信用贷款保证保险（多年期）条款及特别约定，黄秀霞的行为已构成违约，依法应承担赔偿人保泉州分公司代为偿还的贷款本息合计13020.14元；此外，黄秀霞仅支付保费4361.17元，尚有未付保险费6087.83元。因黄秀霞的违约，人保泉州分公司多次催讨，黄秀霞至今未能承担相应的违约责任。 黄秀霞未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：黄秀霞因拟向泉州光大银行申请贷款需要，于2016年2月25日向人保泉州分公司申请投保个人信用贷款凭证保证保险，并在《个人信用贷款保证投保单》上签字。人保泉州分公司出具保单号为PBBR201635050000000111的《个人信用贷款保证保险保险单》，载明投保人为黄秀霞、被保险人为泉州光大银行、贷款金额为21000元，保险费为10449元，保险费按月缴纳，每月缴纳290.25元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，并约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后黄秀霞于2016年3月3日与泉州光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款金额为21000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额还本付息，借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，有权宣布行使和实现有关贷款的任何担保权利等。泉州光大银行依约于当日向黄秀霞发放21000元贷款。2017年9月20日，泉州光大银行以黄秀霞未能按照借款合同的约定履行还款付息义务为由向人保泉州分公司提出索赔申请，人保泉州分公司经审核后于2017年9月21日予以理赔，代黄秀霞偿还了拖欠的贷款本息13020.14元。后泉州光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，同意将其对黄秀霞的全部权益转让给人保泉州分公司。另查，黄秀霞仅支付保费4361.17元,尚有保险费6087.83元未付。 上述事实，有人保泉州分公司提供的营业执照（副本）、黄秀霞的居民身份证复印件、《个人信用贷款保证保险投保单》、保险条款、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、还款流水、《代偿债务与权益转让确认书》、保费缴交明细及其委托诉讼代理人的庭审陈述等为证。黄秀霞未到庭，也未提供相反证据或反驳证据，视为对人保泉州分公司所提供的证据没有异议，上述证据来源合法，内容客观，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 另查明，人保泉州分公司起诉时，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市报价利率为3.85%。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。人保泉州分公司与黄秀霞所订立的《个人信用贷款保证投保单》，主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律法规的规定，为合法有效的合同，当事人均应按照合同的约定履行义务。黄秀霞向泉州光大银行借款后未能按期履行偿还借款本息的义务，致使本案人保泉州分公司依据保险合同向泉州光大银行承担赔付责任，代黄秀霞偿还泉州光大银行13020.14元，现人保泉州分公司要求黄秀霞偿还该代偿款项13020.14元，并支付尚欠保险费6087.83元，于法有据，本院予以支持。保险单关于违约金以全部赔偿款项和未付保险费为基数按日千分之一为计算标准，根据本案合同的实际履行情况，黄秀霞逾期付款给人保泉州分公司造成的实际损失是资金占用期间的利息损失，日千分之一的违约金明显过高，应予以调整，本院酌情确定为按人保泉州分公司起诉时一年期贷款市报价利率3.85%的4倍即年利率15.4%计算，从人保泉州分公司代偿之日起（2017年9月21日）计算至实际还清款项之日止。黄秀霞经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄秀霞应于本判决生效后的十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险赔偿款13020.14元及违约金（自2017年9月21日起至实际还清款项之日止，按年利率15.4%计算）； 二、黄秀霞应于本判决生效后的十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险费6087.83及违约金（自2017年9月21日起至实际还清款项之日止，按年利率15.4%计算）； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费612元，减半收取为306元，由中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担59元，由黄秀霞负担247元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 何志刚 二〇二〇年十一月十日 法官助理 王美丽 书 记 员 黄柳君 附页： 一、判决依据的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。