广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初23193号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码：914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：黄旭东，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：李吉明，广东荆紫律师事务所律师。被告：刘用胜，女，1968年4月14日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告刘用胜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法由审判员韩文锋适用简易程序独任审判，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄旭东、被告刘用胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告立即偿还尚欠原告贷款本金209431.83元及利息（暂计至2020年7月10日的利息19734.81元、罚息9689.01元、复息2392.76元，之后的利息及复息按罚息利率计付至实际清偿之日止）；本息暂合计为241248.41元；2.判令本案律师费1000元由被告承担；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告因家庭消费向原告申请贷款，双方于2017年12月28日签订了编号为平银佛山个信贷字2017第RL201********318号的《个人信用贷款合同》。约定：原告向被告提供贷款461000元；贷款期限36个月；贷款月利率1.53%；还款方式为按月等额还款；被告任何一期未按时还款，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；贷款到期或提前到期，从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；若发生纠纷由原告所在地法院管辖并约定了被告法律文书的送达地址。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款461000元。自2019年11月28日起，被告开始逾期还款。经催收无果，遂诉至法院。诉讼中，原告明确2020年7月11日起的利息和复息分别指罚息和复利。罚息以尚欠本金209431.83元为基数计算，复利以尚欠利息19734.81元为基数计算。被告辩称，原告的诉请不公平，对原告诉请的本金数额有异议，被告不予确认。被告已经清偿了22期共369325.86元，被告不是故意拖欠，希望原告考虑被告实际情况。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告营业执照复印件、被告身份证复印件、《个人信用贷款合同》、《个人贷款确认书》、《欠款本息清单》、《新一贷个人贷款业务客户还款清单》、《委托代理协议》各1份。被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；被告有异议的证据，本院认证如下：对欠款本息清单和新一贷个人贷款业务客户还款清单各1份，被告虽有异议，但并未提供任何证据推翻，本院对该组证据予以采纳。对委托代理协议，有原告和广东荆紫律师事务所盖章确认，本院予以采信。被告在诉讼中没有提供证据。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2017年12月28日，被告（合同中的甲方）与原告（合同中的乙方）签订编号为平银佛山个信贷字2017第RL201********318号的《个人信用贷款合同》。该合同约定：1.在满足乙方要求的前提下，甲方在合同项下从乙方可获得不超过人民币50万元的可贷金额，可贷金额经甲方提款使用并还款后可重复提款使用，但任何情况下，贷款余额不得超过可贷金额，每次提款金额，均由乙方根据甲方资信情况、乙方信贷政策等因素进行审批决定，并以甲乙双方线下或线上确认的《个人贷款放款确认书》为准；2.贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款放款确认书》列明的贷款利率为准；3.甲方有权向乙方申请分次提取本笔贷款的可贷金额，甲方向乙方申请提取可贷金额时，应在线上提款服务平台或线下个贷处理中心等机构提交提款申请，并填写提款金额、贷款期限，最终本笔贷款分次发放的具体要素以甲乙双方线下或线上确认的《个人贷款放款确认书》为准，《个人贷款放款确认书》的内容包括放款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等要素；4.除合同另有约定外，经甲乙双方确认的《个人贷款放款确认书》的内容对双方具有法律约束力；5.合同项下贷款采取等额还款法进行还款；6.如甲方未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；7.甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，乙方对合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；8.甲方同意并确认承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。贷款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，《个人贷款确认书》中载明贷款金额为461000元，贷款期限36个月，贷款利率为月利率1.53%，还款方式为等额还款，起贷日2017年12月28日，到期日2020年12月28日。上述贷款发放后，被告从2019年11月28日开始逾期还款，之后未清偿过任何款项，截至该日期，被告共计支付贷款本金、利息、复利总计369326.38元。截至2020年7月10日，被告拖欠原告本金209431.83元、利息19734.81元、罚息9689.01元、复利2392.76元。另查，原告为追讨案涉贷款，于2020年6月23日与广东荆紫律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费的支付方式为：1.前期基础代理费，委托后三个月内取得立案文书后每户支付500元，申请财产保全且保全查封到房产的每户支付400元，列入失信被执行人名单或限制高消费的每户支付200元，取得终本裁定且符合税核要求的每户支付200元，追究债务人及保证人之外的其他责任人并取得生效判决书的每户支付400元；2.风险代理费，根据逾期天数的不同按实际回收现金的不同比例计付，并在扣除已支付的前期基础代理费用后支付。庭审中原告确认上述律师费尚未实际支付。又查，诉讼中，被告表示其已清偿369325.86元，尚欠贷款本金91674.14元。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告刘用胜在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及利息，显属违约。对尚欠贷款本金，被告认为其已清偿369325.86元，尚欠91674.14元。经审查，被告所支付的上述款项，不仅包含清偿的贷款本金，还包含利息，被告认为其清偿的全部款项均为本金，与合同约定不符，亦不符合事实，对被告的上述辩解意见，本院不予采纳。故原告请求被告刘用胜归还尚欠借款本金209431.83元及暂计至2020年7月10日的利息19734.81元、罚息9689.01元、复利2392.76元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告主张的2020年7月11日之后的罚息、复利，原告诉请按月利率2.295%（月利率1.53%上浮50%）计算，明显过高，本院依法调整为合共以尚欠本金为基数按年利率24%计算，超出年利率24%的部分，本院不予支持。关于原告诉请律师费的问题。根据涉案合同的约定，原告为实现债权所发生的律师费由被告承担，故原告主张律师费由被告承担，理据成立，本院予以支持。但是根据原告提交的《委托代理协议》显示，案件律师费并未实际发生，鉴于原告已委托律师代理本案诉讼，且律师费是其必要支出，结合双方对律师费支付方式的相关约定，本院酌定被告向原告支付前期基础律师费500元，超出部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告刘用胜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金209431.83元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截止到2020年7月10日利息19734.81元、罚息9689.01元、复利2392.76元；自2020年7月11日起至实际清偿之日止的罚息、复利合共以本金209431.83元为基数按年利率24%计算）；二、被告刘用胜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费500元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2466.86元（原告已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担5.09元，由被告刘用胜负担2461.77元（被告刘用胜直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  韩文锋二〇二〇年十一月十八日书记员  陈婷婷