广东省吴川市人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0883刑初503号公诉机关广东省吴川市人民检察院。被告人陈虾仔，男，1981年5月12日出生，广东省吴川市人，公民身份号码440***************，汉族，初中文化，户籍所在地及住址：广东省吴川市*************。因本案于2019年12月19日被羁押，同日被刑事拘留，于2020年1月3日被执行逮捕，于2020年2月21日被吴川市公安局取保候审，于2020年8月11日被吴川市人民检察院取保候审，于2020年9月18日被本院取保候审。吴川市人民检察院以吴检一部刑诉〔2020〕Z110号起诉书，指控被告人陈虾仔犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吴川市人民检察院指派检察员杨志开出庭支持公诉，被告人陈虾仔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：被告人陈虾仔于2013年8月28日在中国建设银行申办信用卡（卡号625*************），陈虾仔在取得信用卡后于2013年9月15日开始刷卡消费，最初几个月一直能正常使用并还本付息，2***年4月开始出现逾期未还款。该卡出现透支后，中国建设银行湛江市*******及中国建设银行吴川支行工作人员通过电话、信函及上门等方式多次向陈虾仔催收，经银行催收大概一个月后，陈虾仔将其原持有使用的手机卡丢弃并一直不敢回家。2***年10月30日，陈虾仔最后一次还款600元，后其认为信用卡利息太高，这样下去一直都还不清，就直接不还款了。截至2015年8月5日，该卡透支金额达60572.44元，利息及滞纳金等欠款合计24135.18元。陈虾仔被抓获后，其对恶意透支中国建设银行信用卡逾期后经多次催收不归还的犯罪事实供认不讳，且陈虾仔的亲属积极筹款1***00.91元偿还其持有的中国建设银行信用卡（卡号625*************）所透支的全部本金及部分利息，并已取得该行的谅解。针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据，并据此认为被告人陈虾仔恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关认为被告人陈虾仔归案后能自愿认罪认罚，可以从宽处理；被告人陈虾仔能如实供述其罪行，对指控的罪名和事实不持异议，自愿接受刑事处罚，且已归还全部本金及部分利息，取得被害单位的谅解，建议对被告人陈虾仔免予刑事处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提请本院依法判处。被告人陈虾仔对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，表示认罪认罚。经审理查明：2013年8月28日，被告人陈虾仔在中国建设银行申办信用卡，陈虾仔取得该信用卡（卡号625*************）后于2013年9月15日开始刷卡消费，起初一直能正常使用并还本付息，2***年4月开始出现逾期未还款。该卡出现透支后，中国建设银行湛江市*******及中国建设银行吴川支行工作人员通过电话、信函及上门等方式多次向陈虾仔催收，陈虾仔一直逃避银行催收，未清偿透支款项。2***年10月30日，陈虾仔最后一次还款600元。截至2015年8月5日，该卡透支金额（本金）60572.44元，利息及滞纳金等欠款合计24135.18元。陈虾仔被抓获后，其亲属积极筹款代其偿还透支款项，截至2019年12月27日，其亲属已向中国建设银行股份有限公司湛江市分行偿还其持有使用的中国建设银行信用卡（卡号625*************）所透支的全部本金及部分利息，合计1***00.91元，并已取得该行的谅解。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：1.物证、书证（1）受案登记表及立案决定书：证实本案来源程序合法；（2）户籍证明：证实被告人陈虾仔具有刑事责任能力；（3）接受证据材料清单、报案材料、报案委托书、中国建设银行信用卡账户欠款人清单、电脑首页信用卡账单查询截图、陈虾仔交易明细、陈虾仔催收记录、委外催收记录、中国建设银行龙卡信用卡申请表、邮寄清单：证实陈虾仔透支中国建设银行龙卡信用卡，并且经多次有效催还仍不偿还的事实；（4）谅解书：证实陈虾仔在其亲友的帮助下，已清偿全部本金及部分利息，余下欠款由其胞兄陈某1在24个月内分期还清，中国建设银行湛江市分行同意对陈虾仔作出谅解，并建议不追究其刑事责任；（5）归案情况说明及到案经过：证实被告人陈虾仔于2019年12月19日被抓获归案的情况；（6）违法犯罪记录查询情况说明：证实未发现被告人陈虾仔有违法犯罪记录；（7）电子回单、说明、复函：证实陈虾仔已还清信用卡欠款，广发银行股份有限公司湛江分行决定不予报案处理；（8）陈虾仔交易明细：证实陈虾仔持有的信用卡在2013年9月至2***年2月的支出系用于消费，之后逾期不还欠款；（9）广东省吴川市******民委员会出具的证明：证实陈虾仔已离婚，两个孩子随其生活；（10）现场检测报告书。2.被告人陈虾仔的供述与辩解，主要内容如下：我之前在银行办理信用并消费，大概在2015年我因没有钱还信用卡欠款，之后银行到公安机关报案说我信用卡诈骗，我不知道我欠银行的钱是不是诈骗行为。对于刑事拘留，我有异议，我不是诈骗银行卡钱，我只是还不起钱。我曾于2013年在中国建设银行霞山支行办理过一张信用卡。卡号为625*************的建行信用卡是我本人使用的，至今该信用卡还有60000元左右的本金未偿还。经我辨认，该张《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上的“陈虾仔”名字是我本人亲笔书写的，是我当时在中国建设银行霞山支行办理信用卡时填写的。我的建行信用卡（卡号625*************）至今尚欠本金60572.44元，我对此没有异议，以银行提供的实际本金为准。我透支该信用卡是将钱用于当时在惠州市经营的建筑材料（模板）生意。我最后一次还款是在2***年归还600元后，我觉得信用卡利息太高，我这样每个月都要偿还几百元，这样下去我一直都还不清，所以我在归还最后一次600元后就选择直接不还了。在超期未还款后，银行的工作人员曾多次向我催收本金及利息，通过打电话或发信息的方式，大概在一个多月后，我就直接将电话卡丢弃不用了。当时银行的工作人员也曾上门找我，但我没有钱还给银行，所以一直都不敢回家。我曾于2013年在中国建设银行霞山支行办理过一张信用卡。卡号为625*************。大概在2***年2月就出现透支了，该信用卡还有60000元左右的本金未偿还，但是我家属已经帮我偿还本金了。我透支该信用卡主要的用途是用于2013年年中在惠州市大亚湾区从事模板生意。我个人投资了四十万元左右。我是和我舅舅合作投资的，当时我舅舅投资多点。信用卡透支一点，和亲戚朋友借一点，自己存款有一点，所以能凑齐四十万元投资款，我的四十万元左右投资款是这样来的。我在2013年年中就将建设银行的信用卡透支款项用于投资模板生意了。在2***年2月左右投资失败的，当时向我购买模板的老板跑路了，所以我投资失败。在超期未还款后，银行的工作人员曾多次向我催收本金及利息，通过打电话或发信息的方式，经过一段时间后，由于建行工作人员经常联系我家人，然后我和建行工作人员协商分期还款，但是建行工作人员不同意，再加上我那时候没有钱，我就直接将电话卡丢弃不用了。我曾在2013年从广发银行的信用卡透支了几万元，不过也还清本金了。3.被害人陈某的陈述，主要内容如下：陈虾仔于2013年8月28日向我行申请办卡，同年9月6日经我行核准开户并领用龙卡信用卡，卡号为625*************的贷记卡。陈虾仔从2013年9月15日开始刷卡消费，后信用卡一直正常使用并还本付息，2***年4月出现逾期，最后一次还款是于2***年10月30日在深圳市ATM机还款600元。截至2015年8月5日，持卡人陈虾仔持该卡透支欠款人民币总额84707.62，其中本金欠款60572.44，利息及滞纳金等欠款24135.18元，透支欠款逾期360天以上。陈虾仔持有的信用卡出现透支未正常还款后，经我行总行信用卡中心电话及信函催收无果后下发我分行催收，并经我分行信用卡业务人员等人通过电话、书面及上门等形式多次催促该持卡人还款，至2016年10月25日止，欠款总额1***00.91元，持卡人陈虾仔没有任何还款行为。陈虾仔恶意透支行为已涉嫌信用卡诈骗，所以我行领导委托我来向公安机关报案的。是陈虾仔本人到中国建设银行股份有限公司吴川市支行申领龙卡信用卡的。陈虾仔向我行申领龙卡信用卡时，首先要其本人填写一份金穗贷记卡个人卡申请表及提供其本人的居民身份证、工作证等证件。我行工作人员按规定核对清楚陈虾仔提供的本人居民身份证及工作证。陈虾仔持龙卡透支后，我行工作人员有进行催收，湛江分行信用卡中心通过电话及信函方式进行催收。在没有效果的情况下下发给我行催收，我行工作人员对陈虾仔多次催收，但他一直不归还透支款项。我们催收有“中国建设银行龙卡信用卡上门催收记录”的证据。4.视听资料、电子数据：光盘2张。本院认为，被告人陈虾仔无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人陈虾仔犯罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人陈虾仔归案后能如实供述其罪行，并当庭自愿认罪，依法可对其从轻处罚。在一审判决前被告人陈虾仔的亲属已经代其向中国建设银行股份有限公司湛江市分行归还全部透支本金及部分利息，并取得该行的谅解，可酌情对其从轻处罚。公诉机关建议对被告人陈虾仔免予刑事处罚。经查，被告人陈虾仔案发前无前科，归案后能如实供述自己的罪行，且其亲属已向被害单位归还全部透支本金及部分利息，并取得谅解，且其能当庭自愿认罪，悔罪表现明显，同时其本次犯罪情节轻微，对被害单位的经营没有造成严重影响，社会危害性不大，公诉机关提出对被告人陈虾仔免予刑事处罚的量刑建议符合本案案情，与被告人的罪责相适应，本院予以采纳，决定对被告人陈虾仔免予刑事处罚。根据被告人陈虾仔犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第三十七条、第六十一条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条第一款、第十条之规定，判决如下：被告人陈虾仔犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张开明人民陪审员  辛宗泽人民陪审员  陈洁明二〇二〇年十一月二十四日法官 助理  何佳佳书 记 员  骆秋豪附相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条第一款恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。