重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初22762号原告：重庆永辉小额贷款有限公司，住所地重庆市江**盘溪七支路****，统一社会信用代码91500105MA5UJAL59G。法定代表人：吴光旺，董事长。委托诉讼代理人：解欢，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍清，泰和泰（重庆）律师事务所律师。被告：贵港市覃塘区东龙镇保福木业有限公司，，住所地广西壮族自治区贵港市覃塘区东龙镇凤凰村统一社会信用代码914508045859882449。法定代表人：姚远理，职务不详。被告：姚远理，男，1968年7月18日出生，汉族，住广西贵港市覃塘区。被告：陈青云，女，1966年4月16日出生，汉族，住广西贵港市覃塘区。原告重庆永辉小额贷款有限公司（以下简称：永辉小贷公司）诉被告贵港市覃塘区东龙镇保福木业有限公司（以下简称：保福木业公司）、姚远理、陈青云民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永辉小贷公司的委托诉讼代理人解欢到庭参加诉讼，被告保福木业公司、姚远理、陈青云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永辉小贷公司向本院提出诉讼请求：1.保福木业公司偿还借款本金268440.39元；2.保福木业公司偿还截至2020年8月10日的利息2512.62元，罚息6959.29元以及从2020年8月11日起以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计收的罚息至还清之日止；3.本案律师费用2000元由保福木业公司承担；4.原告对保福木业公司与重庆市巴南建设（集团）有限公司，广西找板材电子商务有限公司，瑞华建设集团有限公司，四川中宇建设工程有限公司，重庆映霖商贸有限公司，浙江亘丰贸易有限公司，重庆市和霖建筑工程有限责任公司，广东瀚建建筑工程有限公司，广州祺商建材有限公司，四川明越建筑工程有限公司产生的应收账款享有优先受偿权；5.姚远理、陈青云对保福木业公司第1至3项债务承担连带清偿责任。事实及理由：2019年8月19日，永辉小贷公司与保福木业公司签订《最高额借款合同》，约定授信借款总额度240万元，每次借款用途、期限、利率等以《借款借据》为准。同日，永辉小贷公司与保福木业公司签订《最高额质押合同》，约定保福木业公司将其对外享有的应收账款质押给永辉小贷公司，并办理了质押登记。同日，永辉小贷公司与姚远理、陈青云签订《最高额保证合同》，约定姚远理、陈青云对保福木业公司的前述借款提供连带责任保证担保。当日，保福木业公司与永辉小贷公司签署《借款借据》，申请借款80万元，并约定了借款利率、借款期间、罚息利率，还款方式等。随后，永辉小贷公司按约向保福木业公司发放了借款，保福木业公司收到借款后未按约履行还款义务，姚远理、陈青云亦未承担保证责任，保福木业公司遂诉至法院。被告保福木业公司、姚远理、陈青云均未作答辩。本案查明事实如下：《最高额借款合同》及《借款借据》的主要内容：合同签订时间：2019年8月19日；2、贷款人：永辉小贷公司，借款人：保福木业公司；总额度金额：人民币240万元；借款用途：日常生产经营；授信期限自2019年8月9日起至2020年8月2日止；借款人使用额度必须逐笔申请，每笔贷款的金额、期限、利率、放款日、到款日、还款方式均以贷款人签署的具体的《借款借据》记载为准，实际借款期限、借款金额、发放日期以实际划款凭证记载为准，《借款借据》记载借款金额80万元，借款年利率：16%，逾期后罚息利率为年利率24%；如遇国家利率调整，本合同约定的利率不变。还款方式：分期还本按月收息，还款计划表载明本金还款日为2019年11月17日，应还本金额为80万元；借款借据载明的贷款放款日期为2019年8月19日，贷款到期日期2019年11月17日；借款人应当承担本合同项下相关手续费以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）；违约责任：借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期本金并结清利息。《最高额质押合同》主要约定：签订时间：2019年8月19日；2、质押权人：永辉小贷公司、质押人：保福木业公司；质押人自愿以其应收账款作质押，质押担保范围为前述《最高额借款合同》项下贷款本金、利息、复利、罚息、实现债权及质押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、公告费等）以及债务人所有其他应付费用；担保的债权本金最高额为人民币240万元。最高额担保债权的确定期间为质押权人自2019年8月19日起至2020年8月19日止，与保福木业公司办理约定的各类业务所形成的债权；质押财产：质押人在《应收账款质押清单》中当前已产生及未来产生的全部应收账款，质权的效力及于应收账款在质押期间产生的孳息。清单载明：包括但不限于重庆市巴南建设（集团）有限公司，广西找板材电子商务有限公司，瑞华建设集团有限公司，四川中宇建设工程有限公司，重庆映霖商贸有限公司，浙江亘丰贸易有限公司，重庆市和霖建筑工程有限责任公司，广东瀚建建筑工程有限公司，广州祺商建材有限公司，四川明越建筑工程有限公司。质押登记办理情况：2019年8月19日，保福木业公司（出质人）与永辉小贷公司（质权人）在中国人民银行征信中心办理了动产担保登记证明初始登记，主要载明质押财产价值240万元，质押财产描述为保福木业公司将其已产生及未来产生的与核心企业的所有应收账款全部质押给永辉小贷公司，核心企业包括但不限于重庆市巴南建设（集团）有限公司，广西找板材电子商务有限公司，瑞华建设集团有限公司，四川中宇建设工程有限公司，重庆映霖商贸有限公司，浙江亘丰贸易有限公司，重庆市和霖建筑工程有限责任公司，广东瀚建建筑工程有限公司，广州祺商建材有限公司，四川明越建筑工程有限公司，债务履行期限：2019年8月19日至2020年8月19日。登记期限1年，登记到期日2020年8月18日。四、《最高额保证合同》两份均主要载明：1、签订时间：2019年8月19日；2、债权人：永辉小贷公司，债务人：保福木业公司，保证人：姚远理、陈青云；3、本合同之主合同：债权人与债务人之间签署的《最高额借款合同》及依据该合同已经和将要签署的单项业务合同（包括但不限于《借款借据》等），及其修订、补充、展期合同；4、被保证的最高额债权额为人民币240万元，此处最高额仅指债权人向债务人发放贷款而债务人未能按约履行的债权本金余额，并未包括除贷款本金之外的利息、手续费、违约金、实现债权的费用等各项应付款项，但该其他应付款项仍属于保证人承担连带责任保证担保之范围，而不论债权本金余额与该其他应付款之和是否超过保证人所担保的债权本金最高限额；5、保证担保的范围：包括但不限于贷款本金、利息（包括法定利息、复利、罚息）、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公告费、保全费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等款项；6、本合同项下的保证担保方式为连带责任保证担保；每一《借款借据》项下的保证期间为自该《借款借据》约定的债务履行期限届满之日起，计至主合同项下最后到期的《借款借据》约定的债务履行期限届满之日后两年止；7、保证人承诺当主合同下的债权除了连带责任担保之外，还有物的担保的，债权人有权选择物的担保和人的担保的实现顺序。五、案涉借款合同履行情况2019年8月19日，永辉小贷公司通过银行转账的方式，将案涉借款80万元，直接支付至保福木业公司指定银行账户。借款到期后，保福木业公司未足额偿付借款本息。经与永辉小贷公司协议一致共同签订《借款展期协议》主要载明，借款人就前述80万元未能按期足额偿还，经贷款人审查后同意借款展期，借款人展期本金金额为400017.22元，展期期限为243天，自2019年11月17日至2020年7月17日止。展期期间借款年利率为16%，罚息年利率为24%。还本方式详见展期还款计划表，收息方式为等额本息。在展期内，借款人应按照约定归还借款本金及利息，展期期限到期如未按时足额还款，不再重新展期，按逾期贷款处理。本协议是对主借款合同及借据部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原主借款合同及借据规定的其他各项条款仍然有效。《展期还款计划表》载明，2020年5月17日，应还本金131576.83元、应付利息5333.56元；2020年6月17日，应还本金133211.88元、应付利息3698.51元；2020年7月17日，应还本金135228.51元，应付利息1803.05元。借款展期后，保福木业公司仅偿付了部分借款本息，至借款到期时，尚欠借款本金268440.39元，期内应付未付利息2512.62元。六、前述合同订立过程：本案《最高额借款合同》《最高额质押合同》《最高额保证合同》《借款借据》《借款展期协议》均系各合同相对方使用永辉小贷公司名为“公证云”电子签约系统在线签署，具体流程为：永辉小贷公司与保福木业公司、姚远理、陈青云均在“公证云”系统注册各自用户名，并设置登录密码，提供相关材料，永辉小贷公司在审查完毕实名认证后，在实名认证证书的有效期内，与保福木业公司、姚远理、陈青云分别以电子签约形式签署前述合同，后经福建省厦门市鹭江公证处出具《公证书》及中金金融认证中心有限公司出具《数字签名验证报告》证明各合同当事人电子签名合法有效。永辉小贷公司为实现本案债权而支付律师服务费2000元。2020年8月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%。本院认为，永辉小贷公司与保福木业公司、姚远理、陈青云通过电子签名的形式签署《最高额借款合同》《最高额质押合同》《最高额保证合同》《借款借据》《借款展期协议》系各方真实意思表示，内容合法有效，各方当事人均应按约定履行各自义务。永辉小贷公司履行借款发放义务后，保福木业公司仅按约还清借款期间利息，借款到期后，未按时返还借款本金，永辉小贷公司有权要求保福木业公司归还尚欠借款本金268440.39元并支付期内应付未付利息2512.62元。至于罚息，永辉小贷公司有权自2020年7月18日起，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价年利率3.85%的四倍为标准计收罚息，对此，本院予以支持。对于律师费2000元的负担合同中有明确约定，永辉小贷公司有权要求保福木业公司支付，本院予以确认。根据《最高额保证合同》约定，姚远理、陈青云自愿为保福木业公司的案涉债务提供连带责任保证担保，并明确约定了保证范围和保证期间，现永辉小贷公司要求二人对保福木业公司前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院亦予以支持。至于，永辉小贷公司提出的质押应收账款优先受偿的主张，根据《最高额质押合同》约定，保福木业公司提供其依法享有应收账款为案涉借款向永辉小贷公司设立质押担保，并办妥了质押登记手续，在保福木业公司未按时还款付息的情况下，永辉小贷公司要求对质押的相应应收账款享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百二十三条、第二百二十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于修改的决定》第二十六条、第二十九条、第三十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贵港市覃塘区东龙镇保福木业有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告重庆永辉小额贷款有限公司借款本金268440.39元并支付应付未付利息2512.62元；二、被告贵港市覃塘区东龙镇保福木业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司逾期利息（以借款本金268440.39元为基数，自2020年7月18日起至借款还清之日止，按年利率15.4%计算，利随本清）；三、被告贵港市覃塘区东龙镇保福木业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司律师服务费2000元；四、原告重庆永辉小额贷款有限公司有权在前述三项债权范围内，对被告贵州鑫宏涛工贸有限公司对重庆市巴南建设（集团）有限公司，广西找板材电子商务有限公司，瑞华建设集团有限公司，四川中宇建设工程有限公司，重庆映霖商贸有限公司，浙江亘丰贸易有限公司，重庆市和霖建筑工程有限责任公司，广东瀚建建筑工程有限公司，广州祺商建材有限公司，四川明越建筑工程有限公司享有的应收账款（以不超过质押财产价值240万元为限）优先受偿；五、被告姚远理、陈青云对被告贵港市覃塘区东龙镇保福木业有限公司前述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任；六、驳回原告重庆永辉小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5498.68元，减半收取2749.34元，由被告贵港市覃塘区东龙镇保福木业有限公司、姚远理、陈青云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周游二〇二〇年十一月十七日书记员  罗茜