安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1821民初2430号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郎溪县支行，住所地安徽省郎溪县建平镇宁芜路**，统一社会信用代码91341821677555833T。负责人：蔡念周，该银行行长。委托诉讼代理人：陈亮，该银行员工。被告：许鹏，男，1994年8月15日出生，汉族，住安徽省郎溪县。被告：陈子君，女，1996年10月18日出生，汉族，住安徽省郎溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郎溪县支行（以下简称邮储银行郎溪支行）诉被告许鹏、陈子君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告邮储银行郎溪支行委托诉讼代理人陈亮、被告许鹏到庭参加了诉讼，被告陈子君经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行郎溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许鹏、陈子君偿还原告借款本金252536.44元、利息7350.73元、罚息221.45元，合计260108.62元（利息、罚息计算至2020年9月2日止）；2.判令被告从2020年9月3日开始至借款还清止，按年利率6.37%向原告支付利息；3.判令如被告不按期清偿债务，原告有权对被告提供抵押担保的财产：郎溪县××镇××小区××幢××单元××号【不动产产权证：皖（2016）郎溪县不动产权第××号】在拍卖、变卖所得价款中优先偿还所欠原告贷款本金、利息及罚息；4.判令本案诉讼费用及实现债权费用由二被告承担。事实和理由：2016年11月18日，两被告向原告申请个人消费贷款，原告审查后于2016年12月21日与被告签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定原告依据被告申请向其发放个人购置房屋的贷款，金额为28万元，贷款期限为240个月，自2016年12月27日至2036年12月27日，借款担保方式为抵押，合同另就利息及计息方式、还款方式、违约责任等进行了约定。双方就抵押物进行了抵押登记。2016年12月27日，原告依约向被告给付了借款28万元，但被告未按合同约定履行还本付息义务，截至2020年9月2日尚欠借款本金252536.44元、利息7350.73元、罚息221.45元，合计260108.62元，经原告多次催要后至今未还。许鹏在庭审中答辩称：原告陈述属实，愿意将逾期部分在一周内付清，剩余贷款按合同约定按月还款。陈子君未作答辩。邮储银行郎溪支行为支持其主张，提交以下证据：邮储银行郎溪支行营业执照复印件，许鹏、陈子君身份证及结婚证复印件各一份；个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》各一份；不动产权证复印件、不动产登记证明各一份；贷款借据、放款单、还款计划表各一份；被告欠款情况截屏、个人贷款还款流水清单。庭审质证时，许鹏对邮储银行郎溪支行提交的证据无异议，陈子君未到庭进行质证。许鹏、陈子君未提交证据。本院对邮储银行郎溪支行提交的证据审查认证如下：其提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：许鹏、陈子君因购买郎溪县××镇××小区××幢××单元××号房屋需要，作为共同借款人于2016年11月18日向邮储银行郎溪支行申请个人消费贷款。2016年12月21日，许鹏、陈子君作为共同借款人，与邮储银行郎溪支行签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》，向邮储银行郎溪支行借款28万元。合同约定借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，实际利率以借据为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押担保，抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利等以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，抵押物为建平镇安苑小区8幢3单元501号房屋，不动产权利证号为皖（2016）郎溪县不动产权第××号。合同第十一条约定了罚息，约定借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为在借款利率基础上加收30%确定。合同第十二条约定了违约责任，约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利等费用，并有权处分抵押物以实现抵押权。合同签订当天，双方对抵押物房屋【房地产权利人：许鹏，房地坐落：郎溪县××镇××小区××幢××单元××号，产权证号：皖（2016）郎溪县不动产权第××号】在郎溪县国土资源局办理了抵押登记，不动产抵押登记证明号为皖（2016）郎溪县不动产证明第××号。2016年12月27日，邮储银行郎溪支行向许鹏、陈子君发放了借款28万元，贷款借据载明借款期限为2016年12月27日至2036年12月27日，年利率为4.9%。借款期限内，许鹏、陈子君归还了部分借款本息后，自2020年1月27日归还当月借款本息后未再归还过借款本息。截止到2020年9月2日，许鹏、陈子君欠付借款本金数额为252536.44元，欠付利息及罚息数额分别为7350.73元及221.45元。本院认为，邮储银行郎溪支行与许鹏、陈子君签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，依法成立，未违反法律的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行各自的合同义务。邮储银行郎溪支行依约向许鹏、陈子君发放了借款，许鹏、陈子君未能按照合同约定期限及方式归还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的民事责任。许鹏、陈子君距今已连续十个月未能偿还贷款本息，邮储银行郎溪支行依照合同约定主张许鹏、陈子君提前归还全部未还借款本金252536.44元及相应利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。截止到2020年9月2日，许鹏、陈子君欠付的利息数额为7350.73元、罚息数额为221.45元，2020年9月3日之后的利息，应按照罚息年利率6.37%标准进行计算。许鹏、陈子君自愿以其所购房屋为上述借款本金、利息、罚息提供担保，并依法进行了抵押登记，抵押权已设立，许鹏、陈子君未能按约归还借款本息，邮储银行郎溪支行有权对抵押房屋折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许鹏、陈子君于本判决生效之日起十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郎溪县支行借款本金252536.44元，并支付利息、罚息（计算方式：计算到2020年9月2日的利息数额为7350.73元、罚息数额为221.45元；2020年9月3日之后的利息，以未付本金为基数，按照年利率6.37%标准计算至本判决确定的给付之日止）。二、如果被告许鹏、陈子君未能按期履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郎溪县支行有权对抵押房屋【房地产权利人：许鹏，房地坐落：郎溪县××镇××小区××幢××单元××号，产权证号：皖（2016）郎溪县不动产权第××号，不动产抵押登记证号：皖（2016）郎溪县不动产证明第××号】折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，由被告许鹏、陈子君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  孙莹莹人民陪审员  左从贵人民陪审员  胡 飞二〇二〇年十一月十八日书 记 员  王 蕾