重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5412号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K60115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人：田秋，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：汪杰，男，1965年8月5日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告汪杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人田秋到庭参加诉讼。被告汪杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告汪杰偿还原告截至2020年8月3日的借款本金270000元、利息1659.37元、还款违约金6891.1元、手续费56258.94元，共计334809.41元；并向原告支付自2020年8月4日起至借款本息结清之日止的利息（以尚欠借款本金270000元为基数，按日利率万分之五计算）、复利（以未付的利息1659.37元为基数，按日利率万分之五计算）、还款违约金（以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2.判令被告向原告支付实现债权而产生的律师代理费1200元；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费、保全担保费、公告费等为实现债权的费用。事实和理由：2019年6月27日，被告在原告处申请办理信用卡业务，并签字表示“本人已阅读全部申请材料、充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、愿意遵守领用合约的各项规则”；同时，被告在原告处申请信用卡优客分期业务，申请分期额度为300000元，用于日常消费，分60期，手续费63000元。前述合同签订后，原告依约进行放款。后被告从2018年1月14日起未按期足额偿还借款本息。经原告多次催收后，被告仍不履行还款义务。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告汪杰未作答辩。原告中行长寿行支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：中国银行信用卡个人申请表（以下简称《申请表》）、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、信用卡优客分期业务申请表（以下简称《分期申请表》）、中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议（以下简称《优客分期业务协议》）、关于寄送地址的申明、委托支付申请表、中国银行刷卡单、账户信息查询表、交易明细、中国银行对账单、中国银行信用卡欠款信息表、关于宣布贷款立即到期的律师函、EMS邮寄单、《法律事务委托合同》及2020年信用卡逾期诉讼名单、律师费支付凭证、律师费增值税发票各一份。被告汪杰未到庭参加诉讼，视为放弃质证、举证的权利，其应承担相应的法律后果。上述证据符合证据的一般形式，本院经审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年6月27日，被告汪杰向原告中行长寿行支行申请办理中国银行信用卡，填写了《申请表》。在《申请表》的“申请人申明及签名”处载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，被告汪杰在主卡申请人签名处签名确认。2017版《领用合约》第三条第18款约定“……甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。”第19款约定“……乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”第21款约定“甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金”。同日，被告汪杰填写《分期申请表》、《委托支付申请表》，并于2019年6月28日与原告签订《优客分期业务协议》，约定被告向原告申请分期额度300000元，分期期数60期，手续费率21%，手续费金额63000元整；还款方式采用按月等额本金还款；借款人应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如违约，不仅会影响信用记录，并将按《领用合约》相关规定支付利息及违约金；未按期归还分期本金及手续费视为违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；对造成贷款人损失的，须完全承担贷款人全部损失；其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《领用合约》及其他相关业务规定执行等。合同签订后，原告中行长寿支行于2019年7月3日向被告汪杰发放了借款。后被告汪杰未按时向原告中行长寿支行还款，原告中行长寿支行催收未果，通过重庆天亿（涪陵）律师事务所于2020年8月7日以中国邮政特快专递（EMS）向被告汪杰在《优客分期业务协议》中载明的地址邮寄送达了《关于宣布贷款立即到期的律师函》，向其告知：截至2020年6月起，其已累计逾期4期，其未按约定偿还借款合同项下的贷款本息，已构成严重违约，该行向其宣布《优客分期业务协议》项下的贷款于2020年8月6日到期，并要求其在本函发出之日起5日内一次性偿还尚欠原告中行长寿支行的借款本息、手续费、还款违约金等。根据原告中行长寿支行提供的中国银行信用卡欠款信息表显示截至2020年8月3日，被告汪杰尚欠原告中行长寿支行借款本金270000元、利息1659.37元、手续费56258.94元、还款违约金6891.1元，共计334809.41元。同时查明，2020年8月7日，原告中行长寿支行与重庆天亿（涪陵）律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托重庆天亿（涪陵）律师事务所律师代理被告汪杰等43户信用卡纠纷案诉讼事宜，并对本案支付律师费1200元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告汪杰向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》的规定，同时，与原告中行长寿支行签订《优客分期业务协议》，系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告中行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告汪杰未按时足额偿还借款，其行为已构成违约，原告中行长寿支行依据合同约定宣布贷款于2020年8月6日到期提前到期，并要求被告偿还借款本金、利息、手续费和复利，本院予以支持。但2020年8月6日前的利息、复利仍应按照未宣布提前到期的标准计算。对于自2020年8月4日起至本息还清时止的还款违约金，因原告表示无法确定最低还款额的基数，故本院不予支持。原告中行长寿支行请求被告汪杰支付律师代理费1200元，符合合同约定，本院予以支持。原告未能举证为实现本案债权产生了公告费、保全费及其他费用，对该请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告汪杰于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行返还截至2020年8月3日的借款本金270000元、利息1659.37元、手续费56258.94元、逾期还款违约金6891.1元，共计334809.41元；二、被告汪杰于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年8月4日起至本息还清时止的利息、复利（2020年8月4日至2020年8月6日的利息，以对应时间阶段尚欠借款本金为基数，按照日利率万分之五计算。复利以尚欠利息为基数按照日利率万分之五计算；2020年8月7日起至本息还清时止的利息，以尚欠本金270000元为基数按照日利率万分之五计算。复利以尚欠利息1659.37元为基数按照日利率万分之五计算）；三、被告汪杰于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1200元；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6340.14元，减半收取3170.07元，由被告汪杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 邓 爽二〇二〇年十一月二十五日书记员 罗梦妮