重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初5922号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行,住所地重庆市潼**梓潼街道建设路**，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：罗军，行长。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：周世海，男，该单位工作人员。被告：张宜红，男，1996年10月12日出生，汉族，住重庆市潼**。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称农行潼南支行）与被告张宜红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行潼南支行委托诉讼代理人梁鹏到庭参加了诉讼，被告张宜红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张宜红立即偿还原告借款本金174300.18元，并支付截至2020年10月12日的借款利息3539.58元、罚息72.97元、复利36.21元，共计177948.97元；2.判令被告支付自2020年10月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以174300.18元为基数，按照贷款执行利率水平上上浮50%计算；其中复利以利息、罚息之和3612.55元为基数，按照贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3.判令被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即重庆市潼南区XX街道XX路XXX号X幢XX-X号的房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；4.请求判令本案诉讼费及原告实现债权的全部费用由被告张宜红承担。事实和理由：2015年9月30日，被告向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人住房贷款。2015年10月21日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定被告张宜红向原告借款249000元。在合同有效期内，若发生合同第11.4条的情形，原告有权停止发放借款、提前收回已发借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。此后，原、被告办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。2015年10月29日，原告依约向被告发放了贷款，但被告未严格按照合同约定履行还款义务，截至2020年10月12日，被告拖欠原告借款本金174300.18元，利息3539.58元，罚息72.97元，复利36.21元，共计177948.94元。被告张宜红未作答辩，也未提交证据。经本院审理认定事实如下：2015年9月30日，被告张宜红向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人一手住房贷款。2015年10月21日原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：借款金额为249000元；借款用途为购买房产；借款期限为180个月具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等本递减还款法；借款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币的贷款基准利率为基础下浮5%，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；对借期内产生的应付未付利息，贷款人在借期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款立即到期。合同还约定被告以其所有的位于潼南区XX街道办事处XX路XXX号X幢XX-X号房屋为其借款提供抵押，抵押范围为被告的借款本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等原告为实现债权和抵押权的一切费用。借款合同签订后，原、被告双方于2017年9月4日对上述房屋办理了抵押登记，登记证书号为渝（XXXX）潼南区不动产权第XXXXXXXXX号。2015年10月29日原告按约向被告张宜红发放了贷款249000元。该借据载明借款金额249000元，借款期限为2015年10月29日至2030年10月12日，执行利率为4.655%，逾期利率为6.9825%。贷款发放后，被告依约偿还了部分贷款本息。截至2020年10月12日，被告拖欠原告借款本金174300.18元，利息3539.58元，罚息72.97元，复利36.21元，共计177948.94元。上述事实，有原告的陈述、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、不动产权登记信息、借款凭证、还款明细、欠款凭证、欠款明细、短信通知截屏等证据在卷佐证，经本院审查，足以采信。本院认为，原、被告签订的借款合同，是当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。被告张宜红未按合同约定按期足额偿还借款本息，其行为构成违约，故原告有权提前收回已发放的贷款本息。根据合同约定，双方约定的借款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币的贷款基准利率为基础下浮5%。但是自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。合同还约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借期内产生的应付未付利息，贷款人在借期内按借款执行利率计收复利，对逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，因此，故对原告要求被告偿还借款本金174300.18元和截至2020年10月12日的借款利息3539.58元、罚息72.97元、复利36.21元，共计177948.94元和从2020年10月13日后的罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。另，被告以其所有的房屋提供抵押，并办理了抵押登记，其抵押权合法有效，故原告有权要求在被告未履行还款义务时就抵押物在处置后的价款，在其债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张宜红于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金174300.18元和截至2020年10月12日的借款利息3539.58元、罚息72.97元、复利36.21元，共计177948.94元并支付自2020年10月13日起的罚息、复利（罚息以174300.18元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础下浮5%再上浮50%的标准从2020年10月13日起计算至清偿之日止；复利以3612.55元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础下浮5%再上浮50%的标准从2020年10月13日起计算至清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行有权对被告张宜红提供的位于潼南区XX街道办事处XX路XXX号X幢XX-X号[渝（XXXX）潼南区不动产权第XXXXXXXXX号]的房屋折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3858.98元，减半收取1929.49元，由被告张宜红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 周 燕二〇二〇年十一月二十六日书记员 刘玉鑫