四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0113民初2899号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行，住所地四川省成都市青白江区大弯新河路**。 负责人：李杨林，行长。 委托诉讼代理人：冯靖峰，男，该行工作人员。 委托诉讼代理人：许露，女，该行工作人员。 被告：王小林，男，1965年9月17日出生，汉族，住成都市青白江区。 被告：黄占菊，女，1965年3月30日出生，汉族，住成都市青白江区。 委托诉讼代理人：王小林，男，1965年9月17日出生，汉族，住成都市青白江区。 被告：杨琦佼，女，1989年11月10日出生，汉族，住成都市青白江区。 被告：俞佳俊，男，1990年2月8日出生，汉族，住成都市锦江区。 委托诉讼代理人：杨琦佼，女，1989年11月10日出生，汉族，住成都市青白江区。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行（以下简称浙江民泰银行）与被告王小林、黄占菊、杨琦佼、俞佳俊信用卡纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，并于2020年10月20日依法公开开庭进行了审理。原告浙江民泰银行的委托诉讼代理人冯靖峰、许露，被告王小林即被告黄占菊的委托诉讼代理人、被告杨琦佼即被告俞佳俊的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浙江民泰银行向本院提出诉讼请求（变更后）：1．王小林、黄占菊归还截止2020年7月7日的手续费、违约金合计21129.14元；2．王小林、黄占菊承担本案诉讼费用和实现债权的费用；3．杨琦佼、俞佳俊作为担保人对第1、2项诉讼请求承担连带责任。事实和理由：2018年3月26日，王小林向浙江民泰银行申请额度为壹拾万元整的心乐卡，并签订了《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》；黄占菊与浙江民泰银行签订《共同还款责任确认书》，承诺为王小林在浙江民泰银行办理的心乐卡承担共同还款责任；杨琦佼、俞佳俊与浙江民泰银行签订《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡保证合同》，约定杨琦佼、俞佳俊为担保人。合同签订后，浙江民泰银行为王小林办理了心乐卡（额度为壹拾万元），王小林使用该卡进行了消费，但王小林与共同还款人黄占菊未按期偿还手续费及违约金，担保人杨琦佼、俞佳俊亦未向浙江民泰银行履行担保义务。截止2020年7月7日欠付手续费及违约金共计21129.14元，其行为已构成违约，严重损害了浙江民泰银行的合法权益。 王小林、黄占菊辩称，办理信用卡属实，产生的利息不清楚，没有人告知。 杨琦佼、俞佳俊辩称，是债务重组的时候喊去签字的，不清楚利息的事情。 当事人围绕诉讼请求依法提交了各方身份信息、心乐卡申请表、《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》、《共同还款责任确认书》、《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡保证合同》、借还款记录等证据，本院组织当事人进行了质证。经审查，本院认为上述证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月26日，王小林向浙江民泰银行申领浙江民泰银行心乐卡，申请书编号8103841857，信用额度10万元。王小林签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓心乐卡产品信息，愿意遵守《浙江民泰商业银行股份有限公司心乐卡领用合约》的各项规则。心乐卡申请表和《浙江民泰商业银行股份有限公司心乐卡领用合约》主要规定：心乐分手续费日最低0.25‰，月最低7.5‰.……….乙方（王小林）授权并同意甲方（浙江民泰银行）自动将其心乐卡项下发生的所有透支交易（包含但不限于消费、预借现金等）办理“心乐分”分期付款业务（以下简称心乐分），乙方只需每月归还0.1‰的透支本金和心乐分本金透支手续费（以下简称心乐分手续费），并在分期到期日归还剩余欠款。心乐分手续费，从透支交易记账日起至实际还款日止，按日计收，以账单期为周期在账单日统一收取。心乐分每期应还款项，即为该业务的每期最低还款额，主要由上期最低还款额未还部分、当期剩余透支本金的万分之一、分期付款每月应分摊本金和全部的费用、利息组成。乙方在最后还款日前（含）未偿还部分或未足额偿还本期心乐分应还款项（即最低还款额）的，将会导致账户逾期，甲方除计收心乐分手续费及相关利息外，还将按最低还款额未还部分的百分之五计收违约金。乙方同意承担心乐卡项下所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期金额、透支利息、费用（包括但不限于年费、本金透支手续费、预借现金手续费、违约金）等。还款顺序为先冲抵已出账单款项，再冲抵未出账单款项；同账期内还款顺序为先利息费用后本金；逾期91天以上的，按先本金后利息费用的顺序进行归还。在出现乙方不按照领用合约还款及甲方认为乙方风险加大等情况或应监管要求是，甲方有权变更乙方的还款顺序。同日，黄占菊向浙江民泰银行签署并出具《共同还款责任确认书》，表示自愿对王小林申领的心乐卡（申请书编号8103841857）承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。同日，杨琦佼、俞佳俊与浙江民泰银行签订《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡保证合同》，为被保证人王小林使用申请书编号为8103841857的领用合约项下的心乐卡与浙江民泰银行所形成的债务提供保证担保，保证担保范围为“被保证人依据《合约》领取的心乐卡，在该卡账户销户前，并在人民币（大写）壹拾万的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及费用（违约金、年费、手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务”，保证方式为连带责任保证，保证期间自被保证人心乐卡项下透支期限届满之次日起两年，被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。浙江民泰银行在该合同第十六条作出特别提示：“债权人已提请保证人对本合同以及主合同等相关文件文本各条款作全面、准确理解，并应保证人的要求作了相应的条款解释和说明。保证人在签署本合同时已对相关条款、内容，特别是责任承担条款已予以全面理解，对合同内容无任何异议。” 之后，王小林便使用心乐卡，截至2020年7月7日，王小林累计拖欠浙江民泰银行违约金、手续费合计21129.14元。 本院认为，本案为信用卡纠纷，浙江民泰银行与王小林签订的《浙江民泰商业银行股份有限公司心乐卡领用合约》以及黄占菊向浙江民泰银行出具的《共同还款责任确认书》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。王小林申领并实际使用浙江民泰银行心乐卡透支后，未按约履行支付违约金、手续费等义务，浙江民泰银行有权要求王小林以及共同还款人黄占菊承担违约责任。现浙江民泰银行要求王小林、黄占菊支付违约金、手续费合计21129.14元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于浙江民泰银行要求杨琦佼、俞佳俊对王小林应付的违约金、手续费承担连带保证责任的主张，符合双方约定的保证范围、方式和期间，本院予以支持。杨琦佼、俞佳俊承担保证责任后，有权向王小林、黄占菊追偿。 关于实现债权的费用，浙江民泰银行并未提交证据证明有相关费用的支出，本院对该请求不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告王小林、黄占菊于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行截至2020年7月7日的违约金、手续费合计21129.14元； 二、被告杨琦佼、俞佳俊对本判决第一项确定的付款义务承担连带清偿责任； 三、驳回原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费164元，由被告王小林、黄占菊、杨琦佼、俞佳俊负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 马 磊 二〇二〇年十一月十日 书记员 谭路遥