四川省阆中市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1381民初4692号 原告：中国工商银行股份有限公司阆中支行，住所地阆中市巴都大道**，统一社会信用代码91511381621353044J。 负责人：彭维，行长。 委托诉讼代理人：向军，四川首力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨晓辉，四川首力律师事务所实习律师。 被告：张帅，男，1987年4月28日出生，汉族，户籍地四川省阆中市，现住四川省阆中市。 被告：南充宏凌置业有限公司，住所地阆中市滨江路东北段**，统一，住所地阆中市滨江路东北段**A6290K49E。 法定代表人：杨波，执行董事。 委托诉讼代理人：罗兴强，四川纪明律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司阆中支行与被告张帅、南充宏凌置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告南充宏凌置业有限公司的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。被告张帅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司阆中支行向本院提出的诉讼请求：1、确认原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》项下未到期的借款立即到期；2、判令被告返还借款本金200504.74元，并支付截止2020年6月25日的利息（含罚息、复利）9886.73元，以及自2020年6月26日起至付清之日止按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算利息、罚息、复利、违约金、补偿金等；3、判令被告张帅向原告支付律师费8415.66元；4、判令南充宏凌置业有限公司对第2项、第3项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；5、判令原告对位于阆中市××路××段××幢××单元××层××号房屋以折价或者拍卖、变卖的价款有权优先受偿；6、诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求第二项变更为：判令被告返还借款本金197869.26元（含逾期本金10108.92元）及利息（含罚息、复利）9883.82元，以及自2020年10月24日起至付清之日止按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算利息、罚息、复利、违约金、补偿金等。事实与理由：2012年7月23日，原告与被告签订了合同编号为［住］字［南充］行［阆中］支行［2012］年［xx］号《个人购房借款／担保合同》约定，原告向被告发放个人购置住房贷款260000元，贷款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，若被告未按约定的日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计息、罚息利率按约定的贷款利率上浮5%基础上加收50%确定，同时加收复利。被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，原告有权要求被告立即清偿未偿还的款项及利息、罚息和其他费用。被告张帅以其所有的位于阆中市××路××段××幢××单元××层××号房屋为借款办理了预告抵押登记，原告取得房屋预告登记证明（房预阆中字第2××0号）。被告南充宏凌置业有限公司对该笔贷款承担阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告发放了借款260000元，借款执行利率为6.8775%。被告借款后未能按照合同约定偿还借款本息，已经连续三次且累计44次未按合同约定足额偿还贷款本息，截止2020年6月25日，被告尚欠借款本金200504.74元、利息（含罚息、复利）9886.73元。原告催收未果。 被告张帅未作答辩。 被告南充宏凌置业有限公司辩称，为被告张帅提供阶段性连带责任保证属实。2015年8月26日，被告张帅已将位于阆中市××路××段××幢××单元××层××号房屋办理了抵押物登记，原告已经取得不动产登记证明（不动产登记证明号：xx号），按照合同约定，被告南充宏凌置业有限公司应免除其保证责任。 经审理查明，2012年7月23日，原告与被告签订了合同编号为［住］字［南充］行［阆中］支行［2012］年［xx］号《个人购房借款／担保合同》约定，原告向被告发放个人购置住房贷款260000元，贷款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，若被告未按约定的日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计息、罚息利率按约定的贷款利率上浮5%基础上加收50%确定，同时加收复利。被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，原告有权要求被告立即清偿未偿还的款项及利息、罚息和其他费用。被告张帅以其所有的位于阆中市××路××段××幢××单元××层××号房屋为借款办理了预告抵押登记，原告取得房屋预告登记证明（房预阆中字第xx）。被告南充宏凌置业有限公司对该笔贷款承担阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告发放了借款260000元，借款执行利率为6.8775%。2015年8月26日，被告张帅将位于阆中市××路××段××幢××单元××层××号房屋（不动产权证书号：2××8号）办理了抵押物登记，原告已经取得不动产登记证明（不动产登记证明号：xx号）。被告借款后未能按照合同约定偿还借款本息，已经连续三次且累计44次未按合同约定足额偿还贷款本息。诉讼中，被告张帅偿还了原告部分借款本息，截止2020年10月23日，被告尚欠借款本金197869.26元（含逾期本金10108.92元）及利息（含罚息、复利）9883.82元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。按照合同的约定，原告已向被告发放贷款，履行了出借义务，被告未按合同约定逐月归还原告借款本息，显系违约，原告要求宣布双方签订的《个人购房借款/担保合同》项下未到期的借款本金到期的诉讼请求，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。被告应当全额偿还所欠原告借款本金及利息，故原告要求被告偿还下欠的借款本金197,869.26元（含逾期本金10,108.92元）及利息（含罚息、复利）9,883.82元及2020年10月24日以后的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 被告因未按合同约定履行还款义务，已经承担了逾期还款的民事责任即承担了罚息、复利，现原告要求被告承担逾期还款的违约金、补偿金缺乏事实依据和法律依据，其请求，本院不予支持。 原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十七条第一款约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。原告在庭审中提供了与四川首力律师事务所签订的《委托代理合同》，故对原告要求被告承担因本次诉讼产生的律师费8,415.66元的诉讼请求，本院予以支持。 原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十条10.2约定，保证人对本合同项下全部贷款本金、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时免除保证责任。被告南充宏凌置业有限公司在庭审中提供了案涉房屋正式抵押物登记信息，故对原告要求南充宏凌置业有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 被告张帅以其所有的位于阆中市××路××段××幢××单元××层××号房屋（不动产权证书号：2××8号）一套为借款本息及其他费用提供抵押担保，并办理了抵押物登记，其抵押关系合法有效。若被告不能清偿原告借款本息，原告则有权以抵押的房屋以折价或者拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、原告中国工商银行股份有限公司阆中支行与被告张帅于2012年7月23日签订的《个人购房借款/担保合同》项下未到期的借款本金187,760.34元全部到期。 二、被告张帅在本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司阆中支行借款本金197,869.26元（含逾期本金10,108.92元）及利息（含罚息、复利）9,883.82元，并从2020年10月24日起至借款清偿之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的借款利率标准向原告支付利息和罚息、复利。 三、被告张帅在本判决生效后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司阆中支行支付因实现债权所产生的律师费8,415.66元。 四、若被告张帅在指定的期限内不能履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司阆中支行则有权以位于阆中市××路××段××幢××单元××层××号房屋（不动产权证书号：2××8号）以折价或者拍卖、变卖该抵押房屋的价款优先受偿。 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司阆中支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费2,291元，由被告张帅负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日之内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卢开军 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  郑慧玲