文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0236民初4508号原告:中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：瞿士栋，重庆宽博律师事务所律师，有特别授权。被告：卜德平，男，1965年4月2日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告卜德平保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负责人的委托诉讼代理人瞿士栋、被告卜德平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款216866.63元；2.判令被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失（以216866.63元为基数，按照同期银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自2019年5月7日起至全部款项付清为止）；3.案件受理费由被告承担。事实与理由：被告通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台于2018年5月7日向罗观定、童岳君等投资人借款共计200000元，起息日2018年5月7日，到期日2019年5月4日，还款方式为到期后一次性后端付息后端还款。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告公司投保，被保险人为罗观定、童岳君等投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人罗观定、童岳君等人同意作为被保险人。被告在约定的到期还款日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书后，于2019年5月8日支付了保险金217746.64元，同日，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。经核实，原告赔付后被告偿还了880.01元,截至起诉之日，被告尚欠216866.63元赔付款未偿还。为维护原告的合法权益，遂向法院提起诉讼，望判如所请。被告卜德平辩称，事实部分我认可，借了钱不还不行，本金和利息算法没有意见，资金占用损失的起算时间也没有意见。原告的第一项请求我认可，第二项请求希望原告考虑我的实际困难少算点儿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证,对有争议的证据，本院认证如下:对原告提交的直销银行投资平台服务协议（投资人版）、直销银行投资平台服务协议（融资人版）、借款协议、支付证明、融资款清单、投资款清单、借款关系证明、合同履约保证保险单、保险出险通知书、未还款证明、损失确认书、中国建设银行电子回执、债权转让书，经庭审质证和本院审查具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信，作为定案依据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2018年5月6日，被告卜德平作为投保人，罗观定为被保险人，向原告购买借款合同履约保证保险一份，原告向被告签发了《保险单》（保单号PBBP20183302Q000F06369）,该《保险单》的合同金额为200000元；保险期间自2018年5月7日零时起至2019年5月4日二十四时止。该《保险单》特别约定清单中记载：“2、……全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔偿款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：110101403********），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4、本保单被保险人清单如下：被保险人姓名，身份证号，投资本金，投资利息，罗观定，330222196509174779,50000.00,4436.66，童岳君，330222197109260859,18000.00,1597.19，吕雅文，330125196804290928,132000.00,11712.79”。2018年5月7日，被告卜德平作为借入人（融资人），分别向出借人（投资人）罗观定、童岳君、吕雅文借款50000元、18000元、132000元（共计200000元），并分别与上述出借人签订了《借款协议》，借贷双方在《借款协议》中均约定：“……二、借款基本信息：借款期间：2018年5月7日（起息日）至2019年5月4日（借款结束日）；借款利率：年利率8.80%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）;借款用途：A2-汽车消费；还款方式：到期一次性还本付息……三、各方权利义务：……3.1.2借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，借出人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人的同意，借出人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。3.1.3借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。3.1.5借出人同意并授权本平台根据本协议约定从其账户中划转借款金额至借入人的指定账户以履行放款义务……3.2.3借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或者签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，借入人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。……3.2.7借入人应按照本协议的约定到期还款并按约支付利息……”。2018年5月7日，投资人罗观定等通过宁波银行直销银行投融资平台将借款200000元支付被告卜德平，广东网金控股股份有限公司出具借贷关系证明一份。被告借款后，因没有按照合同约定的时间偿还借款本息，被保险人罗观定于2019年5月5日通过广东网金控股股份有限公司向原告发出保险出险通知书（兼索赔通知书），出险情况说明记载：“截至2019年05月04日24时止，融资人（投保人）卜德平因借款客户原因仍未偿还借款合同项下合计人民币217746.64元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔偿等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币217746.64元，并将上述款项支付至如下账户：（户名：宁波银行（自建平台到期清算户）,开户行：宁波银行股份有限公司,账号110101403********）”。2019年5月8日，原告将赔付给被保险人的保险赔偿金217746.64元支付到被保险人指定的宁波银行股份有限公司账号110101403********。同日，广东网金控股股份有限公司向原告出具债权转让书，债权转让书约定：“你公司签发的人保白领融合同履约保证保险第PBBP20183302Q000F06369号保险单所承保的投保人（融资人）为卜德平平台融资项目编号优选投资项目[0900200118002194]的个人借款保证保险，保险金额为人民币217746.64元，于2019年05月04日发生了保险条款规定的保险事故，鉴于贵公司已于2019年05月08日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任”。之后被告累计向原告付款880.01元。原告遂诉至本院，要求被告支付保险赔偿金及利息。本院认为，被告卜德平与出借人罗观定等人签订的《借款协议》、被告卜德平与原告签订的《借款合同履约保证保险》均系依法成立的合同，合同合法有效，应受法律保护，对签订合同的各方当事人均有约束力，各方当事人均应依照合同的约定和法律规定全面履行相应的法律义务。本案中，因被告未按期偿还借款本息的违约行为导致保险事故的发生，致使原告承担相应的保险责任，即原告作为保险人按照保险合同的约定向被保险人履行了赔付保险金的义务。在原告已经承担该保险责任后，便依法取得代位行使被保险人对借款人请求赔偿损失（偿还借款本息）的权利，且本案被保险人授权的广东网金控股股份有限公司已经依法将该债权转让给原告，故原告在本案中有权要求被告支付保险金赔款。对于保险金赔款金额，原、被告均认可原告赔付后被告已还款880.01元，现被告应偿还的保险金赔款金额为216866.63元，本院予以确认。对原告要求被告从2019年5月7日起以216866.63元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付资金占用损失至全部款项付清之日止，被告对资金占用损失的起算时间无异议，本院审查后认为原告该请求亦不违反法律规定，本院予以认可。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第六十条规定，判决如下：被告卜德平支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险金赔款216866.63元，并以216866.63元为基数自2019年5月7日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付资金占用损失至付清之日止。上列款项限被告于本判决生效后十日内履行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4710元，减半收取2355元，由被告卜德平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员  吴 琳二〇二〇年十一月十九日法官助理  熊苗苗书 记 员  田雨禾