濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0902民初5339号原告孟庆宝，男，汉族，1970年8月16日出生，住址河南省濮阳市华龙区。委托诉讼代理人鲁永坤、徐乾杰（实习），河南昭华律师事务所律师，联系。被告中华联合财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地濮阳市五一路西段与振兴路交叉口东50米，统一社会信用代码91410900777988732A（1-1）。负责人李国强，该公司经理。委托诉讼代理人唐振楠，该公司员工，联系。原告孟庆宝诉被告中华联合财产保险股份有限公司濮阳中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人鲁永坤，被告的委托诉讼代理人唐振楠均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年9月25日，苗志奇驾驶豫Ｊ×××**（豫JF2**）号汽车沿京哈高速公路由东向西行驶至410KM+200M处时，因未能与前方行驶车辆保持足以采取紧急制动措施的安全距离，致使该车与朱振兵驾驶的吉吉Ａ×××**吉吉CF1**号汽车列车左后角部相撞，造成了豫Ｊ豫Ｊ×××**J豫JF2**汽车列车上人员孟庆宝受伤，造成了豫Ｊ×豫Ｊ×××**F豫JF2**车列车与吉Ａ**吉Ａ×××**1吉CF1**列车不同程度损坏和高速公路路产损失的交通事故。经葫芦岛市公安局警察支队高速二大队认定，苗志奇负事故全部责任，孟庆宝无责。豫Ｊ×**豫Ｊ×××**0豫JF2**告处投保团体意外险，原告向被告申请理赔。双方协商未果，原告特诉至法院，请求判令被告赔偿原告残疾赔偿金150484.2元、医疗费230316.64元、误工费169185.35元、护理费17342.8元、营养费4050元、住院伙食补助费6750元、交通费2700元，合计580829元，并由被告承担本案的诉讼费用。被告辩称，本案针对车上人员责任险，限额20万元，我司已于2017年12月24日赔付至被保险人河南晟鑫建设工程有限公司，有孟庆宝收到条为证，针对团体人身保险，在核实原告证据后，针对合理合法损失，医疗费免赔额为100元，赔付比例为80%，且该医疗费赔偿涉及保单显示，医疗费适用补偿性原则，不能重复赔付。伤残赔偿金适用出入平安驾乘意外伤害保险C型条款，约定残疾程度与保险金给付比例表进行赔付。原告本次损失应先由本案无责方在交强险医疗及伤残限额内赔付限额12000元，诉讼费、鉴定费不属于保险责任，我司不予承担。经审理查明，2016年9月9日，河南晟鑫建设工程有限公司为3名司机投保出入平安驾乘人员意外伤害保险，保险责任包括意外伤害，每人保额50万元、附加意外医疗保险，每人保额5万元。保险期间自2016年9月10日至2017年9月9日。保险单特别约定显示：被保险人驾驶或乘坐的车辆信息为豫Ｊ××**豫Ｊ×××**业性货车，核定座位数3座；附加意外伤害医疗保险免赔额100元，赔付比例80%。2016年9月25日，苗志奇驾驶豫Ｊ××**豫Ｊ×××**2豫JF2**，沿京哈高速公路由东向西行驶至410KM+200M处时，因未能与前方行驶车辆保持足以采取紧急制动措施的安全距离，致使该车与朱振兵驾驶的吉Ａ×××**吉Ａ×××**挂吉CF1**后角部相撞，造成了豫Ｊ×××**（豫Ｊ×××**）豫JF2**员孟庆宝受伤，造成了豫Ｊ×××**（豫豫Ｊ×××**号豫JF2**×××××（吉C吉Ａ×××**汽吉CF1**损坏和高速公路路产损失的交通事故。该起事故经葫芦岛市公安局警察支队高速二大队认定处理，2016年9月26日作出第0901号事故认定书，认定：1、苗志奇负事故全部责任；2、朱振兵、孟庆宝在此事故中无责任。事故发生当日,豫Ｊ×××**车辆乘坐豫Ｊ×××**送往多家医院住院治疗，支出医疗费共计230313.64元。损伤出院被诊断为：肌腱粘连（左前臂）；正中神经损伤（左）；桡神经浅支损伤；前臂皮瓣修复术后。出院医嘱：1、全休一月；2、保持敷料清洁、干燥、避免伤口感染；3、每隔两天伤口换药，术后2周伤口拆线；4、左上肢行动功能锻炼；5、我院手足外科门诊复查，不适随诊。另查明，原告向本院申请对其伤残等级、院外误工期进行鉴定。2019年10月22日,新乡医学院司法鉴定中心作出豫新乡医学院司鉴中心（2019）临鉴字第1347号司法鉴定意见书,鉴定意见为:原告左前臂及腕部损伤致左腕关节功能障碍评为九级伤残，致左手指功能部分丧失评为九级伤残。院外误工期拟定为2年。又查明，事故发生后，原告向被告申请理赔，被告在车上人员责任险范围内赔付原告20万元。现双方因平安驾乘人员意外伤害保险赔偿比例产生纠纷。出入平安驾乘人员意外伤害保险C型条款保险责任包括残疾保险责任：被保险人因遭受意外伤害导致残疾的，残疾程度鉴定标准以《道路与交通事故受伤人员伤残评定》（GB18668-2002）为准，各残疾程度对应的给付比例以本保险合同所附的《十级残疾程度与保险金给付比例表》（以下简称《给附表，见附表》）或约定的给付比例为准。保险人按照残疾程度对应的给付比例乘以每一被保险人的意外伤害保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束，按当日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，本公司仅给付其中一项残疾保险金。如属于同一肢的参加项目所对应的给付比例不同，本公司仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。上述事实，有当事人陈述、身份证复印件、驾驶证复印件、行驶证复印件、保险单据、交通事故认定书、诊断证明、出院证、病历（部分）、医疗费票据、鉴定结论等证据在案证实。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。豫Ｊ×××**号汽车列豫Ｊ×××**投保了车上人员责任保险、平安驾乘人员意外伤害保险等险种，被告签发了保险单，保险合同成立且有效。在保险期间，苗志奇驾驶被保险车辆发生交通事故，造成被保险车辆乘坐人孟庆宝受伤的事故，被告对此并无异议，本院予以确认。对于原告因该事故受伤造成的损失包括但不限于医疗费230316.64元，依据原告提交的医疗机构出具的医疗票据确认；残疾赔偿金150484.2元，残疾赔偿金参照2019年度河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年的标准，计算20年，按照原告的伤残等级比例即的22%计算为150484.2元。上述损失已经由被告在车上人员责任险保险限额20万元范围内赔付原告残疾赔偿金150484.2元，医疗费49515元。原告的剩余医疗费损失应当由被告在平安驾乘人员意外伤害保险附加意外医疗保险保险限额范围内按照合同特别约定免赔100元，按照80%比例赔付原告50000元。对于原告主张要求被告按照道路交通事故损害赔偿的标准赔付残疾赔偿金150484.2元的请求，本院认为，原告的伤情已经经鉴定机构认定为两处九级伤残，被告所称按照合同约定的伤残等级的给付表上所列的赔偿比例乘以保险金额给付伤残保险金，本院认为，该约定虽然为保险合同中的保险责任，但在原告持有的投保单中仅显示意外伤害伤残保险金额为500000元每人，对于按照“保险金额并乘以伤残对应的比例表上所列比例进行赔偿”的约定并未在投保单及原告持有的保险单上明确，约定如此赔偿的条款应当视为免除保险人责任的条款，该条款属于被告提供的格式条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告提交的保险条款中并未将按比例赔付的内容作出加黑、加粗或者其他程度足以引起投保人注意的提示，因此该条款不产生效力。原告的伤残赔偿金应当按照居民人均可支配收入34200.97元/年的标准，计算20年，按照原告的两处九级伤残等级比例即22%的标准计算为150484.2元，该费用在保险合同约定的50万元保险金额之内，被告应予赔偿。原告要求被告赔偿住院伙食补助费、营养费1800元、交通费、护理费、误工费，精神抚慰金，在订立保险合同中双方对此并未进行约定，因此原告要求被告赔偿该部分费用于法无据，本院不予支持。综上，被告应当赔付原告保险金共计200484.2元。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中华联合财产保险股份有限公司濮阳中心支公司于判决生效后10日内赔付原告孟庆宝保险金200484.2元；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9608元，由被告负担3316元，原告负担6292元。如不服本判决，可自判决书送达之次日起15日内，向本院递交上诉状正本1份，副本10份，并按规定交纳上诉案件受理费，上诉于濮阳市中级人民法院。未在法定上诉期间内递交上诉状的，视为未提起上诉。虽递交上诉状，但未在指定的期限内交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 潘 慧人民陪审员 丁 宁人民陪审员 王 鑫二〇二〇年十一月二十八日书 记 员 王孟宇