福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初7463号 原告：惠安县农村信用合作联社侨乡分社，住所地福建省泉州台商投资区东园镇东园街，统一社会信用代码91350521070853551P。 负责人：苏良河，该分社主任。 委托诉讼代理人：黄彬彬。 委托诉讼代理人：黄镇江。 被告：庄华容，男，1986年12月8日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：庄娇如，女，1991年09月20日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：谢灿鸿，男，1985年7月9日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：黄杰伟，男，1986年8月6日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社侨乡分社（简称侨乡分社）与被告庄华容、庄娇如、谢灿鸿、黄杰伟信用卡纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄彬彬、被告庄华容到庭参加诉讼，被告庄娇如、谢灿鸿、黄杰伟经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告侨乡分社向本院提出诉讼请求：1、判决被告庄华容立即偿还原告信用卡透支本金69978.68元及相应的利息、违约金（利息自2019年11月22日起算，违约金自2019年12月22日起算，均按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定的利率计算至还款之日止，截至2020年8月22日结欠利息7189.32元、违约金1615.67元）。2、判决被告庄娇如对被告庄华容的上述债务承担共同还款责任。3、判决被告谢灿鸿、黄杰伟对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告庄华容于2017年12月30日在原告处办理普惠金融信用卡，卡号6228××××9105，有效期36个月，初始额度40000元，后提额至70000元，普惠卡透支利率为日利率万分之二至万分之五的浮动利率区间。被告庄娇如作为被告庄华容的配偶在申请人配偶处签字盖章，知悉并愿意共同承担被告庄华容因使用普惠卡而发生的全部债务。被告谢灿鸿、黄杰伟自愿在信用卡申请表签字确认承担连带责任保证，因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可以变动的，担保人的担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以原告核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限，该最高信用额度指普惠卡最高透支本金余额。保证担保范围为申请人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用。保证担保期限自普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》还对普惠卡收费、还款及计息条约进行约定，普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按原告核定的收费标准计收利息及费用。普卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。在合约成立并生效后，原告按照合约约定为被告庄华容提供初始额度40000元的信用卡，后提额至70000元。此后，被告庄华容未能按期偿还借款，被告庄娇如未能履行共同还款责任，被告谢灿鸿、黄杰伟也未履行保证责任。 被告庄华容辩称：向原告申领信用卡并使用消费的情况属实，2019年7月因交通肇事罪被捕，故无法按时偿还欠款。现没有能力一次性偿还欠款，请求分期偿还。 被告庄娇如、谢灿鸿、黄杰伟未作答辩。 在本院审理过程中，原告侨乡分社提供以下证据： 1、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、居民身份证复印件4份，以此证明被告的身份情况。 3、结婚证复印件1份，以此证明被告庄华容、庄娇如原为夫妻关系。 4、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，以此证明被告庄华容向原告申办普惠金融信用卡，申请表中附载了普惠金融信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定，被告庄娇如自愿承担共同还款责任，被告谢灿鸿、黄杰伟自愿承担连带保证责任。 5、交易清单及账户信息各1份，以此证明被告庄华容因使用普惠金融信用卡结欠原告借款本金、利息、违约金的事实。 本院经审查认为，被告庄娇如、谢灿鸿、黄杰伟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，且被告庄华容没有异议，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告和被告庄华容的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告庄华容、庄娇如原为夫妻，于2018年9月11日办理离婚手续。2017年12月30日，被告庄华容向原告申办普惠金融信用卡一张，普惠金融信用卡申请表中附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。其中，双方约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的收费标准计收利息及费用。普惠卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。被告庄娇如在申请表中签名确认自愿共同承担被告庄华容在使用普惠卡而发生的全部债务。被告谢灿鸿、黄杰伟为被告庄华容使用该信用卡产生的债务提供连带责任保证，担保额度以原告核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限。原告审核后依约向被告庄华容发放信用卡，卡号为6228××××9105，初始额度为40000元，后提升额度至70000元。被告庄华容自2018年1月25日开始使用该信用卡。截至2020年8月22日，被告庄华容尚欠原告透支本金69978.68元、利息7189.32元、违约金1615.67元未能偿还。被告庄娇如未能履行共同还款责任，被告谢灿鸿、黄杰伟也未能履行保证责任。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约，被告自愿向原告申请使用信用卡，原、被告双方均应受该信用卡领用合约的约束。合约规定了被告超过两次逾期还款，原告有权无需通知被告即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求被告立即清偿所有欠款。现被告已多次逾期还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告庄华容偿还拖欠的透支本金69978.68元、利息7189.32元、违约金1615.67元，并按信用卡领用合约约定的利率计付自2020年8月23日起的利息、违约金，符合法律规定，应予支持。被告庄华容、庄娇如原为夫妻关系，被告庄娇如自愿共同承担因庄华容使用信用卡而发生的全部债务，原告请求庄娇如共同偿还借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告谢灿鸿、黄杰伟为被告庄华容上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求其承担连带偿还责任，应予支持。被告谢灿鸿、黄杰伟承担保证责任后，有权向被告庄华容、庄娇如追偿。被告庄娇如、谢灿鸿、黄杰伟经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告庄华容、庄娇如应在本判决生效之日起十五日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社侨乡分社透支本金69978.68元、利息7189.32元、违约金1615.67元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定的利率计付自2020年8月23日起至还款之日止的利息、违约金。 二、被告谢灿鸿、黄杰伟对被告庄华容、庄娇如的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告庄华容、庄娇如追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1770元，减半收取885元，由被告庄华容、庄娇如、谢灿鸿、黄杰伟负担。被告应于本判决生效后五日内缴交，原告预交的予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王伟煌 二〇二〇年十一月十日 书记员  吴亚香 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。