河南省方城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1322民初5432号原告：中国工商银行股份有限公司方城县支行。统一社会信用代码：91411322X15324374D。住所地：方城县城关镇人民路**。负责人：汪东升，任行长职务。委托诉讼代理人：王世嘉，河南问鼎律师事务所律师。被告：李海勤，女，1982年2月5日生，汉族，，住河南省方城县被告：湖北宇济房地产开发股份有限公司。统一社会信用代码：91420000714699298L。住所地：汉川市湾谭乡湾谭村法定代表人：余汉江，任公司董事长兼总经理。委托代理人：刘志峰，河南仁裕律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司方城县支行（以下简称方城县工商银行）诉被告李海勤，湖北宇济房地产开发股份有限公司（以下简称宇济地产公司）为借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告方城县工商银行的委托诉讼代理人王世嘉，被告李海勤，被告宇济地产公司委托代理人刘志峰到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告方城县工商银行向本院提出的诉讼请求为：1、依法确认被告李海勤在编号为工行方城支行2009年395号《个人购房借款/担保合同》履行中构成违约并判令被告李海勤承担提前偿还借款的违约责任；2、依法判令被告李海勤归还下欠原告贷款本金60893.14元，利息4389元，截止2020年8月20日共计65282.14元，并自2020年8月20日起，以尚欠本金60893.14元为基数按照年利率3.43%、按照年利率4.459%按日收罚息至全部款项付清之日止，以尚欠利息4389元为基数按照年利率4.459%支付复利至全部款项付清之日止。3、本案律师代理费3234元、诉讼费、保全费及为实现债权的其他费用由被告李海勤承担。4、依法判令被告宇济地产公司对上述第2、3项债务承担连带清偿责任。5、原告对位于方城县××路南段宇济吴府龙城8幢2单元601号房屋享有抵押权，并就该抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权。事实与理由，2009年11月20日，原告与二被告签订A：工行方城支行2009年395号《个人购房借款/担保合同》，约定被告李海勤向原告借款125000元用于购房，并以其位于方城县××路南段宇济·吴府龙城8幢2单元601号的房屋为上述借款提供房产抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告湖北宇济房地产开发股份有限公司为该笔借款提供全程连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。同时合同约定贷款金额125000元，贷款一次性发放至被告湖北宇济房地产开发股份有限公司账户。贷款期限15年，自2009年11月20日起至2024年11月19日止。贷款利率为4.158%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%。遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日。采用等额本息还款法，按月还款，还款日为贷款发放对应日。借款人未按合同约定日期还款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮30%。若借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项，赔偿因违约给贷款人造成的损失。被告已经连续违约20个月。经原告多次追要，被告拒不支付借款本息，担保人宇济地产公司也未承担办证责任，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。原告方城县工商银行为支持其诉讼请求理由的成立，向法庭提交的证据材料有：1、原告营业执照、法人身份、职务证明各一份；2、被告营业执照复印件和身份证复印件各一份；3、被告李海勤户口本、未婚证明、个人住房贷款申请表、房款借据、商品房买卖备案合同和房屋预告登记证明各一份；4、《个人购房借款/担保合同》、客户须知、抵押核实书、同意抵押声明和商品房抵押登记证明各一份；5、工商银行放款凭证一份；6、工商银行系统数据一份；7、委托代理合同一份。被告李海勤辩称：我有一个亲戚用我的身份证买的房，他出去打工了一直联系不上他．那时候在公证处公正了，材料找不到了。被告宇济地产公司辩称：本案应当由该房产承担担保责任，该房产办理的有抵押，欠的有抵押合同。被告李海勤、宇济地产公司未向法庭提供证据材料。根据当事人出示的证据及当庭陈述，确认如下事实：2009年6月24日，被告李海勤与被告宇济地产公司签订合同编号为WFLC090336的“商品房买卖合同”，被告李海勤购买被告宇济地产公司开发建设的方城县××路南段宇济吴府龙城8幢2单元601号房屋，合同总价179668元。合同约定付款方式为：首付54668元，下余125000元向银行申请按揭支付。2009年11月20日，被告李海勤作为借款人和抵押人、被告宇济地产公司作为保证人与原告方城县工商银行签订《个人购房借款/担保合同》一份。合同第一至第四条约定，原告向被告李海勤发放个人购置住房贷款125000元，贷款期限为15年，贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调基准利率为准及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第六条约定借款人按等额本息还款法偿还贷款本息。合同第九条9.1约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第十条10.2约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权要求借款人提前清偿全部借款或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十四条和第十五条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有应付费用。合同第二十三条约定，保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有应付费用。在合同下方，原告作为贷款人加盖公章，被告李海勤作为借款人和抵押人签名并加按指印，被告宇济地产公司作为保证人加盖公章。2009年11月20日原告按照合同约定将贷款本金划入被告李海勤账户。截止2020年8月20日，被告李海勤已连续违约20个月，尚欠贷款本金60893.14元，利息4389元。另查明，2020年6月1日，原告方城县工商银行与河南问鼎律师事务所签订《委托代理合同》一份，合同约定，在委托代理期间，每户按照起诉时诉讼标的的5%比例计算代理费。综上所述，本院认为：原告方城县工商银行与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，主体适格，内容不违反法律规定，且系双方真实意思表示，为有效合同。原告方城县工商银行按合同约定交付借款本金后，被告李海勤作为借款人应当按照合同约定及时归还借款本息。因被告李海勤已连续违约20个月，且合同中明确约定罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定。故原告方城县工商银行请求判令被告李海勤归还借款本金60893.14元及利息4389元元自2020年8月20日起按年利率3.43%基础上加收30%支付罚息至款清之日止的理由成立，本院予以支持。因《个人购房借款/担保合同》中约定有抵押担保，被告李海勤与原告方城县工商银行设置的抵押物并未进行抵押登记，不产生担保物权效力，故原告方城县工商银行请求判令对被告李海勤设置的抵押物（坐落在方城县××路南段宇济吴府龙城******）在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿的理由不成立，本院不予支持，因《个人购房借款/担保合同》中被告宇济地产公司作为保证人加盖有公章，合同约定保证方式为连带责任保证，故应当对上述借款本息承担连带责任。因原告与河南问鼎律师事务所签订《委托代理合同》虽然约定，在委托代理期间，每户按照起诉时诉讼标的的5%比例计算代理费。但因原告未提供支付代理费发票，不能证实原告实际支付费用，故原告请求判令被告支付3234元律师代理费的理由不能成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李海勤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司方城县支行归还借款本金60893.14元及利息4389元，合计65282.14元。并自2020年8月20日起以65282.14元为基数按每年最后一次公布的贷款市场报价利率的基础上加收30%支付罚息至款清之日止。二、被告湖北宇济房地产开发股份有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，其承担责任后有权向主债务人追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司方城县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1518元，减半收取759元，由被告李海勤、南阳市中盛房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  陈晓朋二〇二〇年十一月二十三日书记员  刘珂欣