广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1781民初2946号原告：广东阳春农村商业银行股份有限公司松柏支行，住所地：阳春市*********，统一社会信用代码：914**********。负责人：黄丕振，该支行行长。委托诉讼代理人：陈世念，男，该支行职员。被告：林宗明，男，1978年10月9日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市**************，公民身份号码：441**********。被告：刘远媚，女，1991年10月5日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市**********，公民身份号码：441**********。原告广东阳春农村商业银行股份有限公司松柏支行（以下简称松柏支行）与被告林宗明、刘远媚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告松柏支行的委托诉讼代理人陈世念、被告林宗明到庭参加诉讼，被告刘远媚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告松柏支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林宗明立即清偿原告贷款本金30000元并偿付贷款利息（含罚息、复息）2297.61元（利息计至2020年8月25日止，此后贷款利息、复息及罚息按借款合同约定计算方法计收至被告还清借款本息时止）；2.判令被告刘远媚对该贷款本息承担连带偿还责任；3.由被告林宗明、刘远媚承担本案的受理费。事实和理由：2017年5月27日，被告林宗明因种植香焦资金不足，向原告借款30000元。借款时，原告和被告双方签订100***********790号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》和100***********790-1号《保证合同》，约定：借款期限为3年，自2017年5月27日起至2020年4月20日止，借款年利率为8.555%（按借款合同约定，该贷款利率为浮动利率，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率的利率浮动比例确定新的借款执行利率）。依照借款合同第三条第一点约定：借款人愿意选择由贷款人提供的业务平台（营业柜台、自助终端及粤信通手工放款、网上银行、手机银行）作为自助放款、自助还本付息的交易渠道。原告于2017年9月27日于营业柜台无折转账放款30000元。但被告在借款到期后，没有按借款合同约定的还款日还清借款本息，经原告多次催收，被告仍未归还，并拖欠至今。被告林宗明上述行为已违反了借款合同约定，其应承担违约责任，收回被告林宗明所欠原告的贷款本息。同时，被告刘远媚与林宗明是夫妻关系，并在借款合同和保证合同上签字，是夫妻的共同债务，对该贷款本息应承担连带偿还责任。至2020年8月25日止，被告林宗明尚欠原告贷款本息32297.61元，其中欠本金30000元，欠利息（含罚息、复息）2297.61元。根据上述事实理由，为了保护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》和《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国合同法》等法律的有关规定，原告特具文起诉，希判如所请。被告林宗明辩称没有意见。被告刘远媚提交书面答辩状，辩称确实有向广东阳春农村商业银行股份有限公司松柏支行贷款，但是是以被告林宗明的名义借款，款项也是汇入被告林宗明的账号，被告刘远媚不清楚借款用途，也是被告林宗明一个人使用款项。被告刘远媚和林宗明已离婚，离婚判决书也明确表明丰田RV4小车一辆归林宗明所有，向松柏支行的贷款由林宗明偿还，与被告刘远媚无关。林宗明有资金在家乡建房，也有资金在外开设店铺，但是林宗明就是不还钱给原告。被告刘远媚请求原告追讨林宗明对贷款的偿还责任，请法院驳回原告对被告刘远媚对该贷款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本案诉讼费用由被告林宗明承担。本院经审理认定事实如下：2017年5月27日，原告松柏支行（贷款人）与被告林宗明（借款人）签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号：100***********790），合同主要约定：贷款人授予借款人在2017年5月27日至2020年4月20日内使用最高额贷款额度人民币叁万元整；上述期间为本合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款；自助借款方式指借款人以本人银行卡账号作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款，采用自助借款方式，借款人无须逐笔签订借款合同，每笔借款及还款金额以贷款人形成的电子记录为准；借款类型为新增借款；借款用途为种植香蕉；每笔贷款执行中国人民银行公布的1年期的人民币贷款基准利率基础上上浮80%，执行年利率8.55%，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利率按上浮利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人愿意选择由贷款人提供的业务平台作为自助放款、自助还本付息的交易渠道；按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。同日，原告松柏支行作为债权人与被告刘远媚作为保证人签订了《保证合同》（编号：100***********790-1），合同主要约定：保证人应林宗明（以下简称债务人）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为100***********790的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）》（以下简称主合同）的履行，保证人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。原告松柏支行依约于2017年5月27日向被告林宗明发放了贷款30000元。借款期限届满后，被告林宗明和被告刘远媚没有按期足额清偿借款本息给原告松柏支行，尚欠原告借款本金30000元、截至2020年8月25日的利息2297.61元（含罚息、复利）及此后的利息。另查明，被告林宗明与被告刘远媚于2014年5月6日登记结婚。刘远媚于2019年1月24日以林宗明作为被告向本院提起离婚诉讼，本院于2019年4月17日作出（2019）粤1781民初388号民事判决，判决由林宗明负责偿还上述债务。林宗明不服上述民事判决，向阳江市中级人民法院提出上诉，在审理过程中，林宗明向阳江市中级人民法院提交撤诉申请书，申请撤回上诉。阳江市中级人民法院于2019年7月10日作出（2019）粤17民终869号民事裁定，裁定准许林宗明撤回上诉。（2019）粤1781民初388号民事判决于2019年7月10日起发生法律效力。庭审时，被告林宗明主张已偿还至2020年4月的利息，但未能提供证据予以证实。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告林宗明与原告在平等自愿、协商一致的基础上签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，该合同约定的内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合同依法成立、有效，对双方当事人具有法律约束力。原告已按照合同约定向被告林宗明提供了30000元贷款，而被告林宗明未按合同约定向原告清偿借款，其行为显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条的规定，现原告请求被告林宗明清偿尚欠的借款本金30000元、计至2020年8月25日的利息2297.61元（含罚息、复利）及此后的利息仍按当事人在《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号100***********790）约定的利率标准及计算方法计算，符合原告与被告林宗明的约定及法律的规定，本院依法予以支持。被告林宗明主张已偿还至2020年4月的利息，但未能提供证据予以证实，本院不予采纳。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第一款：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”和第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，被告刘远媚在与原告签订的《保证合同》中签名并捺指模确认作为被告林宗明向原告借款的保证人，被告刘远媚的保证担保行为合法、有效。又根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，被告林宗明与被告刘远媚在借款时是夫妻关系，且被告刘远媚同时为被告林宗明向原告松柏支行的借款提供担保，说明被告刘远媚对借款的金额、用途均清楚，该笔债务应当认定为夫妻共同债务。被告刘远媚既是本案借款的借款人，也是本案借款的担保人。因此，原告请求被告刘远媚对上述借款本息承担连带偿还责任，依法有据，本院依法予以支持。（2019）粤1781民初388号民事判决仅是对被告林宗明、刘远媚在上述债务承担进行内部分配，对债权人是不具有法律约束力。因此被告刘远媚辩称对本案借款本息不承担偿还责任，理据不足，本院不予采纳。被告刘远媚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林宗明于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款30000元及利息[计至2020年8月25日为2297.61元，从2020年8月26日起至实际给付之日止的利息按当事人在《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号100***********790）约定的利率标准及计算方法计算]给原告广东阳春农村商业银行股份有限公司松柏支行；二、被告刘远媚对上述借款本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费608元，减半收取计304元，由被告林宗明、刘远媚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  吴勇强二〇二〇年十一月十三日书记员  郭朝霞附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。