福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4063号 原告：中国银行股份有限公司涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区涵华西路**，统一社会信用代码91350303855461865E。 负责人：吴俊贤，该行行长。 委托诉讼代理人：孙霞、曾祥金，福建众益律师事务所执业律师。 被告：鲍城斌，男，1974年4月30日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 原告中国银行股份有限公司涵江支行（以下简称中行涵江支行）与被告鲍城斌信用卡纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行涵江支行的委托诉讼代理人孙霞到庭参加诉讼，被告鲍城斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令鲍城斌偿还中行涵江支行信用卡欠款本金97103.39元及自2018年3月15日起至实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、还款违约金；2.判令鲍城斌支付中行涵江支行因本案支出的律师代理费2000元。事实和理由：2007年11月20日，鲍城斌向中行涵江支行申领中国银行信用卡，签署《中国银行信用卡申请表》、《中银信用卡领用合约》，该领用合约中约定：乙方（即鲍城斌）非现金透支交易从甲方（即中行涵江支行）规定到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中银都市卡信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期限内未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方在到期还款日之前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息规定，乙方应按照甲方规定支付透支利息，乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收...并由乙方承担相关的一切费用。本合约适用中国人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交乙方具体办理信用卡申领手续的甲方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。 之后，中行涵江支行向鲍城斌发放卡号为62×××65的信用卡使用（开卡日期2015年11月1日，激活日期2015年11月5日），账单日为每月的15日。自2018年3月15日起，鲍城斌未能按照约定还款。截至2020年9月7日，鲍城斌尚欠本金97103.39元，利息23583元，违约金13931.14元。经原告多次催讨，被告拒不还款。 鲍城斌未作答辩。 中行涵江支行围绕诉讼请求提交了证据，鲍城斌未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。中行涵江支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以采信，并对其诉讼主张的事实予以确认。 另查明：上述《中银信用卡领用合约》约定，如中行涵江支行的收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准、甲方对外公布后即时自动生效，相关内容视为相应修改。2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为还款违约金。2020年9月24日，原告起诉至本院。 本院认为，鲍城斌向中行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守《中银信用卡领用合约》的条款，中行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。鲍城斌作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《中银信用卡领用合约》的规定还款，已构成违约，应依照该合约的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。综上所述，中行涵江支行要求鲍城斌偿还信用卡透支本金97103.39元及自2018年3月15日起至实际还清欠款本息之日止的利息、还款违约金，合法有据，予以支持。但参照起诉时民间借贷利率司法保护上限规定，上述利息、还款违约金总和不得超过2020年9月24日的一年期贷款市场报价利率的四倍，其超出的部分，本院不予支持。双方并未对中行涵江支行因本案产生的律师代理费的负担作出明确约定，中行涵江支行要求鲍城斌承担律师代理费，依据不足，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、鲍城斌应在本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司涵江支行信用卡欠款本金97103.39元，并支付自2018年3月15日起至欠款实际还清之日止按合约约定计算的利息、还款违约金（上述利息、违约金总和不得超过2020年9月24日的一年期贷款市场报价利率的四倍）； 二、驳回中国银行股份有限公司涵江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3032元，减半收取计1516元，由中国银行股份有限公司涵江支行负担196元，由鲍城斌负担1320元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 吴瑞雪 二〇二〇年十一月五日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 邹冰冰 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。