安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1002民初2475号 原告：中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行，住所地安徽省黄山市屯溪区。 负责人：张兴龙，该行行长。 委托诉讼代理人：许振序，安徽金天都律师事务所律师。 被告：王国利，男，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。 原告中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行（以下简称农行昱城支行）与被告王国利信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告农行昱城支行委托诉讼代理人许振序和被告王国利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行昱城支行的诉讼请求：1.王国利偿还农行昱城支行（信用卡号6***5）借款本金28472.59元并支付手续费600.88元、利息5582.24元、逾期还款违约金1414.52元（利息暂算至2020年11月7日，最终以款清时间为准），合计36070.23元；2.王国利偿还农行昱城支行（信用卡号1***1）借款本金37500元并支付手续费600.9元、利息6922.46元、逾期还款违约金2484.11元（利息暂算至2020年11月7日，最终以款清时间为准），合计47507.47元；3.王国利支付农行昱城支行为实现债权而支付的律师费2000元；4.本案诉讼费用由王国利承担。事实与理由：2017年7月5日、2019年7月15日，王国利向农行昱城支行申请两张农行金穗贷记卡，农行昱城支行依申请向王国利发放了农行金穗贷记卡。原、被告双方在农行金穗贷记卡合约中对还款期限、利息、逾期还款违约金、手续费等进行了约定，并约定因王国利承担未按期还款致农行昱城支行支付的律师费、诉讼费用等费用。截至2020年6月20日，王国利两张贷记卡分别拖欠农行昱城支行本金28472.59元、手续费600.88元、利息3581.75元、逾期还款违约金1414.52元，本金37500元、手续费600.9元、利息4312.94元、逾期还款违约金2484.11元。农行昱城支行多次催讨无果，为维护自身合法权利，故向法院提起诉讼。 王国利辩称，对于金额有异议，尾号5275的信用卡的账单，2019年11月至2020年1月份之间突然增加了1.6万元有异议。农行昱城支行诉请的尾号0021的信用卡与实际的卡号尾号2174的信用卡不符，共计借款4.5万元，2019年11月份之前已经还款了1万元左右。王国利在2020年5年7日还过尾号5275的信用卡一笔5000多元的钱，因今年疫情及经济问题，导致无法正常归还。2020年5月7日后被河南公安局刑拘了，导致与银行联系不上，银行方面也没有与其家里进行过电话或上门沟通进而就向法院提起了诉讼。其不是故意主观上不积极偿还，希望与原告协商解决纠纷。 本院经审理认定事实如下：2017年7月5日，王国利向农行昱城支行申领中国农业银行金穗贷记卡，在申请表上申请人处签名，确认阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约、协议的各项规则。中国农业银行金穗信用卡领用合约约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还数额的，不享受免息待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。此后，农行昱城支行为王国利开通了卡号为6***5的信用卡，约定还款日为每月8日，账单日为每月13日。此后王国利使用该卡进行消费透支，于2019年8月开始逾期，截至2020年11月7日王国利共欠信用卡透支款本金28472.59元、手续费600.88元、利息5582.24元，合计34655.71元。 2019年7月14日，王国利向农行昱城支行申请信用卡乐分易分期付款业务，申请金额9万元，分期期数6期，总基准手续费率4.14%，分期手续费收取方式采取分期扣收的方式，并约定乐分易分期付款业务一旦办理成功，均须按信用卡对账单所显示的应还款金额按月偿还乐分易分期本金并支付分期手续费。王国利在申请表上签名，确认已阅读并理解此申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》全部内容，清楚理解该业务规则，承诺自愿遵守本申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的规定。此后，农行昱城支行为王国利开通了卡号为6***4的信用卡，约定还款日为每月5日，账单日为每月10日。2019年7月15日，农行昱城支行向王国利发放了乐分易分期透支款4.5万元。王国利于2019年10月份开始逾期，截至2020年11月7日王国利共欠乐分易分期透支款37500元、手续费600.9元、利息6922.46元，合计45023.36元。 另查明：2020年7月6日，农行昱城分行为实现本次债权与安徽金天都律师事务所签订委托代理协议，约定律师费2000元。该费用已支付。 本院认为，王国利在农行昱城支行申领信用卡，并接受农行昱城支行提供的金融信用服务，其负有履行相应的还款义务。同时，王国利因需向农行昱城支行申请信用卡乐分易分期付款业务，采用信用卡方式分期偿还分期透支款，信用卡乐分易分期付款业务系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，当属合法有效。中国农业银行金穗信用卡领用合约和信用卡乐分易分期付款业务约定了透支利息、手续费、违约金的计付基数和计算标准，王国利有义务按约定逐月足额偿付透支款，但其未能按时还款，应当按照合同约定偿还信用卡透支本金及利息。金融借款合同的贷款人主张的利息、违约金以及其他费用过高，明显背离实际损失的，借款人有权请求予以调减。本案中，农行昱城支行在收取分期手续费的情况下，对未按期归还的分期款项，除按日万分之五收取透支利息并计算复利外，另收取5%的违约金，导致其实际计收的逾期利息的标准超出了合法利率的上限。因此，对农行昱城支行诉请要求王国利支付的手续费、利息本院予以支持，对于违约金不予支持。双方约定了实现债权费用由王国利承担，农行昱城支行为实现债权实际支出了律师费，故农行昱城支行的该项诉讼请求本院予以支持。王国利抗辩其羁押期间的利息费用不应计收的理由于法无据，本院对其该项抗辩意见不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告王国利于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行信用卡借款本金28472.59元、手续费600.88元、利息5582.24元，合计34655.71元，及2020年11月11日之后的利息（以本金28472.59元为基数，按日利率万分之五计算到款付清时止）； 二、被告王国利于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行信用卡借款本金乐分易分期透支款37500元、手续费600.9元、利息6922.46元，合计45023.36元，及2020年11月11日之后的利息（以本金37500元为基数，按日利率万分之五计算到款付清时止）； 三、被告王国利于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行律师费2000元； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费912元，由被告王国利负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员 张 怡 二〇二〇年十一月二十日 书记员 陈进红 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。