山东省蒙阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1328民初4433号 原告：王成娥，女，1969年4月22日出生，汉族，住新泰市。 委托诉讼代理人：曹成彪，男，1970年8月25日出生，汉族，居民，住山东省新泰市，系王成娥的丈夫。 委托诉讼代理人：张群，山东仁诚律师事务所律师。 被告：车芸，女，1975年7月17日出生，汉族，住蒙阴县。 委托诉讼代理人：齐高廷，山东珏晟律师事务所律师。 原告王成娥与被告车芸买卖合同纠纷一案，本院经审理后于2020年1月7日以（2019）鲁1328民初3333号民事裁定书驳回原告王成娥的起诉，后原告王成娥提起上诉，临沂市中级人民法院于2020年8月14日作出了（2020）鲁13民终2342号民事裁定书，裁定撤销本院（2019）鲁1328民初3333号民事裁定，指令本院审理。本院于2020年11月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王成娥委托诉讼代理人曹成彪、张群、被告车芸委托诉讼代理人齐高廷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王成娥向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付欠款70万元、利息及相关费用。（赔偿经济损失明细：以70万元为基数，自2016年12月20日至全部欠款付清之日同期银行贷款利息及原告因本案而支出的保全费4040元、担保保险费1800元。）2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年10月11日，被告将银行承兑汇票一张（票号为40300052/20253438，票面金额为70万元，出票人为沂源旭光机械有限公司，收款人为沂源美辰机械配件有限公司，出票日期为2016年9月28日）交付给原告，原告按照双方商定的1.55%扣点后，支付给被告现金689150元。后该汇票经鉴定系变造票据，被银行收缴。原告将此情况告知被告后，被告赔偿原告票面金额为50万元的银行承兑汇票一张，尚欠原告20万元。原告多次催促被告偿还剩余欠款20万元，被告至今未支付。综上，为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》第119条之规定，具状起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。诉讼中，原告变更诉讼请求，要求被告支付欠款70万元并赔偿经济损失。 被告车芸辩称，我把面值70万元的承兑汇票一张有偿转让给原告属实，后来原告告诉我说是变造的，是假的。我听到后很震惊，马上到蒙阴县公安局经侦大队报案，该案正在侦查中，至今未破案。因该案公安机关正在侦查，尚未破案，相关事实现在无法确认，原告的诉讼请求，没有充分的事实依据，法院也不可能依据尚未确定的事实作出判决，因此，原告的起诉及请求，没有事实和法律依据，请求法庭驳回原告的起诉。因该行为涉嫌犯罪，应当将有关材料移送公安机关，根据第9次全国法院民商事审判工作会议纪要101.【民间贴现行为的效力】票据贴现属于国家特许经营业务，合法持票人向不具有法定贴现资质的当事人进行“贴现”的，该行为应当认定无效，贴现款和票据应当相互返还。当事人不能返还票据的，原合法持票人可以拒绝返还贴现款。人民法院在民商事案件审理过程中，发现不具有法定资质的当事人以“贴现”为关。民商事案件的审理必须以相关刑事案件的审理结果为依据的，应当中止诉讼，待刑事案件审结后，再恢复案件的审理。案件的基本事实无须以相关刑事案件的审理结果为依据的，人民法院应当继续审理。根据票据行为无因性原理，在合法持票人向不具有贴现资质的主体进行“贴现”，该“贴现”人给付贴现款后直接将票据交付其后手，其后手支付对价并记载自己为被背书人后，又基于真实的交易关系和债权债务关系将票据进行背书转让的情形下，应当认定最后持票人为合法持票人。根据该项规定被告认为在程序上应当中止审理。在实体上，贴现款和票据相互返还，不能返还票据的有权拒绝返还贴现款。所以本案中应当同时返还，否则原告就享有同时履行抗辩权。即使返还也只能返还实际交付的数额，而不是票面数额。二、如果原告未向后手返还的情况下，不应当向被告主张返还。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原被告之间一直存在银行承兑汇票买卖关系。被告车芸提供给原告王成娥银行承兑汇票后，原告王成娥按一定比例扣除提成后，将剩余款额贴现给被告车芸。2016年10月11日，被告转让给原告一张700000元银行承兑汇票，原告按1.55%扣除提成后，贴现给被告现金689150元。该汇票几经交易至无锡市中合科技有限公司手中，在办理银行业务时，被无锡农村商业银行总行营业部以变造汇票收缴。2016年12月21日被告车芸向蒙阴县经侦大队报案，称被一谭姓男子用假票据诈骗700000元，该案正在侦查中，至今未破。2016年12月20日，经原、被告协商，被告车芸将一张500000元承兑汇票交付给原告王成娥，原告主张以该500000元汇票抵顶700000变造汇票造成的部分损失。被告车芸不同意，双方为此产生纠纷，被告车芸于2019年1月3日诉至本院，要求原告立即支付汇票转让款490000元并承担诉讼费用。蒙阴县人民法院于2019年11月4日作出了（2019）鲁1328民初412号民事判决书，判决王成娥于本判决生效后十日内返还原告车芸汇票价款490000元。另查明，2016年12月11日，被告车芸曾提供一张900000元汇票给原告，原告贴现给被告现金882180元，后发现汇票有瑕疵，被告及时取回汇票退还原告现金。后被告车芸将该汇票以88.2万元的价格转给了蒙阴县某公司采购部王雪云，2017年2月17日，王雪云前往蒙阴县经侦大队报案。蒙阴县经侦大队将车芸被票据诈骗案及王雪云被票据诈骗案等合并到张磊诈骗案中一并侦查。2016年12月21日，蒙阴县经侦大队对文明峰作出询问笔录，其中第2页文明峰陈述“后来王瑞又联系我，他这朋友来找车芸贴现了3次，分别为60万，70万，80万。那个银行的我记不住，都是我领着王瑞朋友找的车芸，后来王瑞又介绍来一个四十多岁的人，我领着去找车芸兑现90万元。这些承兑汇票到期后，发现有的汇票是假的，金额是被涂改了的，后来这个90万元是改的，头一个人那70万元也是被改了的。我们发现被骗了，才来报案”。 以上事实，有当事人提交的书证及本院调取的材料予以证实，均记录在卷。 本院认为，原被告之间一直存在汇票买卖行为，即向非金融机构进行票据贴现的行为。根据国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第（三）项的规定，未经中国人民银行批准非法进行票据贴现等行为，属于非法金融业务活动，是应当禁止的行为；《中华人民共和国票据法》第十条规定，票据的签发、取得、转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十五条的规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效；无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。本案中原被告之间买卖银行承兑汇票、贴现的行为，违反了法律和行政法规的强制性规定，扰乱了金融管理秩序，属于无效合同，该行为自始不具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或被撤销后，因合同取得的财产应当返还，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿，有过错的一方应当赔偿对方因此遭受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应损失。本案原告取得的700000元汇票系非法票据已被银行收缴，不予返还，但被告应当返还原告支付的汇票价款689150元，对原告请求的损失因原告在涉案合同买卖中存有过错，该损失应自行承担，案经调解未果，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十五条、第五十八条、第一百三十二条第二款，《中华人民共和国票据法》第十条、国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第（三）项之规定，判决如下： 一、被告车芸于本判决生效后十日内返还原告王成娥汇票款689150元。 二、驳回原告王成娥的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10800元，由原告负担100元，被告负担10700元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长 肖光富 审 判 员 张秀玲 审 判 员 于 雷 二〇二〇年十一月三十日 法官助理 秦 健 书 记 员 于海洋