福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初5455号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场****第****，统一社会信用代码：913503055653799940。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城。一般代理。 被告：黄城霖，男，1987年8月5日出生，汉族，住所地福建省莆，住所地福建省莆田市秀屿区 被告：吴珍华，女，1986年9月20日出生，汉族，住所地福建省莆，住所地福建省莆田市秀屿区 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商银行秀屿支行）与被告黄城霖、吴珍华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告黄城霖、吴珍华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令黄城霖和吴珍华共同立即归还普惠金融卡透支本金147873.15元（以下币种均指人民币）以及该款自2020年9月20日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、罚息、复息；2、依法判令实现债权的一切费用由黄城霖、吴珍华承担。事实和理由：2017年3月22日，黄城霖向农商银行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》，并约定：“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的”。 此外，农商银行秀屿支行与黄城霖、吴珍华于2017年3月22日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。 合同签订后，农商银行秀屿支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过黄城霖的申请，于2017年3月24日向黄城霖发放贷记卡（卡号：6228××××0102）一张，授信额度为100000元，授信期限3年。现额度为148000元，其中2018年7月21日额度提升至107000元，2018年10月21日由107000元提升至115000元；2019年1月5日由115000元提升至123000元；2019年4月21日由123000元提升至135000元；2019年7月26日由135000元提升至148000元。但黄城霖自2020年3月份发生账单1716.51元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，吴珍华系黄城霖的妻子，本案债务发生在黄城霖、吴珍华夫妻关系存续期间，故该笔债务属于夫妻共同债务，吴珍华应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 黄城霖、吴珍华未作答辩。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行秀屿支行营业执照复印件（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回）、负责人身份证明书及黄城霖、吴珍华身份证复印件各一份，欲证明涉案双方诉讼主体适格的事实； 2、黄城霖、吴珍华结婚证复印件一份，欲证明黄城霖与吴珍华系夫妻关系的事实； 3、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融·惠民卡（惠商卡）调查审查审批表》、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”使用须知》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明2017年3月22日，农商银行秀屿支行与黄城霖签订福万通普惠金融卡申请表，黄城霖知晓使用该信用卡的法律规定，并就各方权利义务进行明确约定，福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。吴珍华在申请表中“配偶/家属”一栏处签名并摁手印，确认吴珍华本人知晓黄城霖申请信用卡；农商银行秀屿支行经审查后同意给予黄城霖惠民卡，授信额度为100000元的事实； 4、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明2017年3月22日黄城霖的妻子吴珍华签署共同借款承诺书，应对黄城霖在本案债务及各项费用承担共同偿还责任，吴珍华在“共同债务人”一栏处签名并摁手印的事实； 5、《普通贷款账户交易明细查询》打印件一份，欲证明黄城霖自2020年4月19日开始逾期归还利息，利息自2020年3月21日开始计算。后黄城霖曾分多次分期分批归还部分本金及利息，分别是：2020年4月1日归还利息5元，4月17日系统自动扣款利息0.04元，7月27日归还利息50元，10月19日系统自动扣款本金80元，共计归还本金80元，利息等55.04元。截止至2020年11月18日尚欠本金147793.15元及利息等相关费用的事实。 黄城霖、吴珍华未向本院提供证据。 因黄城霖、吴珍华缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；农商银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 黄城霖与吴珍华系夫妻关系。2017年3月22日，黄城霖向农商银行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份。黄城霖在申请表上签名并摁手印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约和章程的各项规则”，并约定：“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。合同还约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。吴珍华在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶／家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，表明愿意对因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。合同签订后，农商银行秀屿支行按照普惠金融卡申领审批程序通过黄城霖的申请，于2017年3月24日向黄城霖发放贷记卡（卡号：6228××××0102）一张，授信额度为100000元，授信期限3年。后因黄城霖资信状况良好，农商银行秀屿支行对其进行多次提额，最后于2019年7月26日提额至148000元。但黄城霖自2020年3月21日起逾期归还本金147873.15元，未能依约偿还透支款项。无奈，案诉本院。 另查明，后黄城霖曾分多次分期分批归还部分本金及利息，分别是：2020年4月1日归还利息5元，4月17日系统自动扣款利息0.04元，7月27日归还利息50元，10月19日系统自动扣款本金80元，共计归还本金80元，利息等55.04元。截止至2020年11月18日尚欠本金147793.15元。 本院认为，农商银行秀屿支行与黄城霖签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》，《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。黄城霖于2020年3月21日起透支本金147873.15元，未能依约偿还，系违约行为。现农商银行秀屿支行庭审时主张黄城霖应立即归还透支本金147793.15元以及自2020年3月21日起至付清款项之日止的利息、罚息及复息，系对其不利事实的自认，意思表示真实，于法有据，本院予以支持。本案借款发生在黄城霖、吴珍华婚姻关系存续期间，且吴珍华在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶/家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，依法应当认定为夫妻共同举债。现农商银行秀屿支行要求吴珍华承担共同还款责任，符合法律规定，应予以支持。黄城霖、吴珍华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 黄城霖、吴珍华应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行本金147793.15元，并自2020年3月21日起按合同约定计算利息、罚息及复息至偿清之日止（已归还的55.04元予以折抵，利息、罚息及复息折合年利率以不得超过24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3547.8元，减半收取1773.9元，由黄城霖、吴珍华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇二〇年十一月十七日 书记员  陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。