上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初41438号原告：兴业银行股份有限公司上海嘉定支行，住所地上海市嘉定区。法定代表人：徐加军，行长。委托诉讼代理人：尤国，上海理研律师事务所律师。被告：叶珺,男,1979年11月2日生,汉族,户籍地上海市浦东新区浦东大道******。被告：胡晓敏,女,1980年9月29日生,汉族,户籍地上海市户籍地上海市浦东新区长清路****。原告兴业银行股份有限公司上海嘉定支行与被告叶珺、被告胡晓敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日受理后，依法适用简易程序审理，于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人尤国、被告胡晓敏到庭参加诉讼。被告叶珺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请判令被告叶珺、被告胡晓敏共同归还原告借款本金2,400,000元及支付原告利息51,482.69元、逾期利息2,418.15元(该利息、逾期利息计算至2020年9月21日止),并支付原告自2020年9月22日起计算以本息之和2,451,482.69元为基数按照合同约定的逾期罚息利率计收的逾期利息至借款本息全部清偿之日止(即逾期罚息利率为央行贷款基准利率5年期以上期限档次的基准利率乘以1.7倍后再乘以1.5倍,自2020年9月22日起每个公历季的第一天为逾期罚息利率的调整日,随央行贷款基准利率5年期以上期限档次的基准利率的调整相应调整,分段计息，2020年9月22日起逾期罚息利率暂为年利率12.495%计算)；2、请判令被告叶珺、被告胡晓敏共同偿付原告聘请律师损失5,000元；3、若被告叶珺、被告胡晓敏不履行上述付款义务的,原告可以与被告叶珺、被告胡晓敏协议,以位于上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房产折价,或者原告有权申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。该抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款未超过债权数额的,则不足部分由被告叶珺、被告胡晓敏继续清偿；4、本案诉讼费用由被告叶珺、被告胡晓敏承担。审理中原告变更第一项诉讼请求为：判令被告叶珺、被告胡晓敏共同归还原告借款本金2,400,000元及支付原告利息65,328.41元、逾期利息5,214.12元(该利息、逾期利息计算至2020年10月29日止),并支付原告以本息之和数2,465,328.41元为基数按《零售经营类借款合同》约定的逾期罚息利率自2020年10月30日起计算至借款本息全部清偿之日止的逾期利息(即逾期罚息利率为央行贷款基准利率5年期以上期限档次的基准利率乘以1.7倍后再剩以1.5倍,自2020年10月29日起每个公历季的第一天为逾期罚息利率的调整日,随央行贷款基准利率5年期以上期限档次的基准利率的调整相应调整,分段计息，自2020年10月29日起逾期罚息利率暂为年利率12.495%)。事实和理由：被告叶珺、被告胡晓敏系夫妻关系，2019年6月25日被告叶珺、被告胡晓敏与原告签订了《零售经营类借款合同》一份。该合同约定：原告借给被告240万元整,借款期限为120个月,自2019年6月25日至2029年6月25日止(合同约定：若合同约定的借款期限起止与借款借据所记载的借款期限起止不一致的,则以借款借据中记载为准。因实际贷款放款日期为2019年8月8日,故借款期限应为自2019年8月8日至2029年8月8日止)；借款利率为浮动利率,借款利率的定价基准利率为央行贷款基准利率5年期以上期限档次的利率;借款利率为在定价基准利率的基础上上浮1.3266倍(即央行贷款基准利率5年期以上期限档次的利率乘以1.3266倍),采取浮动利率的,以自借款发放之日起每个公历季的第一天为利率调整日,随定价基准利率调整相应调整,分段计息;连续发生3期违约后,本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮70%,浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式;借款逾期,罚息利率为借款利率上浮50%;被告以阶段还款法,固定日分期还本付息,以每月作为利息还款周期,以每年作为本金还款周期；自借款发放起次月起每满还款周期的21日及借款到期日为还款日等;同时约定,如果被告未按约定偿还借款本息等的,原告有权提前收贷要求被告清偿所有到期和未到期的借款本金、利息、逾期利息及其他实现债权的费用等(包括追究被告违约责任支付的律师代理费等)。同日被告与原告签订了《诉讼文书及各类文件送达地址确认书》一份及《零售借款抵押合同》一份,该抵押合同约定：被告为上述合同债务以位于上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房产提供抵押担保责任,原告于2019年8月2日取得了该不动产的抵押权登记证明。原告已于2019年8月8日向被告发放了贷款240万元整,但被告却未按约定偿还借款本息。综合上述,原告向贵院提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告叶珺未答辩。被告胡晓敏答辩：对原告诉请均无异议，贷款合同、抵押合同上的签字是本人签的。合同签订时其与被告叶珺系夫妻关系，现已离婚。涉案贷款均由被告叶珺实际掌控，其从未使用过该笔贷款，2020年5月份的还款系被告胡晓敏所还。原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：1、结婚证；2、诉讼文书及各类文件送达地址确认书；3、《零售经营类借款合同》；4、《零售借款抵押合同》、不动产登记证明；5、借款借据；6、兴业银行个人贷款变更申请审批表、个贷还款计划表、截止至2020.9.22日的客户还款明细清单、截止至2020.9.11的全部提前收贷表、提前收贷函及国内挂号信函收据5份；7、截止至2020.9.22的客户还款明细清单及全部提前收贷表；8、暂计算至2020.10.28的应收利息、逾期利息一览表；9、委托代理合同、律师费发票、律师费支付凭证。被告胡晓敏对上述证据均予以认可。被告胡晓敏提供了离婚证。被告叶珺未提供证据。鉴于被告叶珺未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证,本院对原告提供的证据进行核对，认为上述证据真实合法，与本案的待证事实具有关联性，本院予以采信，并确认原告所主张的事实。另查明：1、《零售经营类借款合同》第十条立约各方的主要权利和义务约定：……八、发生下列情况之一时，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或者提前收贷。……(一)债务人未按约偿还借款本息的；……。第十一条违约责任约定：……二、违约责任发生后，债权人有权采取下列一项或者多项措施：……(六)将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮一定的比例，浮动的方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式，并立即执行，具体上浮比例见本同第十六条特别约定条款十。……第十六条特别约定条款约定：……十、连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮70%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的利率浮动方式。2、2020年3月3日，被告叶珺向原告提出申请，申请将“按约还息”变更为“按3月还息，年均还本”，原告同意了被告的上述申请。3、截止至2020年10月29日，被告尚欠原告借款本金2,400,000元、利息65,328.41元、逾期利息5,214.12元。4、原告为实现债权，与上海理研律师事务所签订《委托代理合同》委托上海理研律师事务所指派律师代理本案，约定律师费为5,000元，并已支付。本院认为，当事人间签订的《零售经营类借款合同》、《零售借款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，双方理应恪守。两被告未按合同约定按时支付本息，构成违约行为，原告有权依约提前收贷，要求两被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、逾期利息及相关费用，承担原告实现债权的费用，行使抵押权。原告请求按照央行贷款基准利率5年期以上期限档次的基准利率乘以1.7倍后再剩以1.5倍的逾期利率标准主张逾期利息，对此本院认为，关于逾期利率的标准问题《零售经营类借款合同》第11.2.6条及特别约定条款第16.10条均有约定，对此应当适用特别约定，即只有被告在连续3期违约后借款执行利率才能调整为在借款定价基准利率的基础上上浮70%，然截止判决之日被告违约的期数尚未达到3期，故原告的上述调整执行利率的诉请无法得到支持。被告叶珺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶珺、被告胡晓敏应于本判决生效之日起十日内归还原告兴业银行股份有限公司上海嘉定支行借款本金2,400,000元；二、被告叶珺、被告胡晓敏应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司上海嘉定支行截止至2020年10月29日止的利息65,328.41元、逾期利息5,214.12元，并自2020年10月30日起至实际清偿日止以上述本金和利息之和2,465,328.41元为基数按《零售经营类借款合同》约定的借款利率基础上上浮50%的标准计收的逾期利息；三、被告叶珺、被告胡晓敏应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司上海嘉定支行律师费5,000元；四、被告叶珺、被告胡晓敏届期不履行上述付款义务的，原告兴业银行股份有限公司上海嘉定支行可以与被告叶珺协议，以其名下座落于上海市浦东新区航头镇航梅路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，拍卖价款超出优先受偿金额部分归抵押物所有权人所有，不足部分由被告叶珺、被告胡晓敏继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26,604.34元，减半收取计13,302.17元，保全费5,000元，由被告叶珺、被告胡晓敏共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  林丽丽二〇二〇年十一月六日书记员  程昳皎附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。