四川省阆中市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1381民初4685号 原告：中国工商银行股份有限公司阆中支行，住所地阆中市巴都大道**，统一社会信用代码91511381621353044J。 负责人：彭维，行长。 委托诉讼代理人：向军，四川首力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：董国洋，四川首力律师事务所律师。 被告：张克洪，男，1972年2月27日出生，汉族，户籍地四川省阆中市，现住阆中市。 被告：吴朝菊，女，1973年5月16日出生，汉族，户籍地四川省阆中市，现住阆中市。 被告：四川汇诚置业有限公司，住所地阆中市阆水路东段，统一社会信，住所地阆中市阆水路东段729939466。 法定代表人：何晓云，执行董事。 委托诉讼代理人：蒲军，四川伊丽达律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司阆中支行与被告张克洪、吴朝菊、四川汇诚置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告四川汇诚置业有限公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告张克洪、吴朝菊经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司阆中支行向本院提出的诉讼请求：1、确认原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》项下未偿还的借款立即到期；2、判令被告偿还原告借款本金127490.39元、利息（含罚息、复利）8206.55元，并从2020年7月5日起至付清之日止按合同约定的标准计算利息、罚息、复利、违约金、补偿金；3、判令被告张克洪、吴朝菊向原告支付律师费5427.87元；4、判令被告四川汇诚置业有限公司对第二项、第三项诉讼请求承担连带清偿责任；5、判令原告对位于阆中市房屋以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；6、本案诉讼费由被告承担。事实与理由，2009年11月25日，原告与被告签订了合同编号为［住］字［南充分］行［阆中］支行［2009］年［xx］号《个人购房借款／担保合同》约定，原告向被告发放个人购置住房贷款194000元，贷款期限为240个月（即20年），还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率以中国人民公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，被告四川汇诚置业有限公司对该笔贷款本金、利息、罚息、其他费用等承担阶段性连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。原告在收到被告张克洪、吴朝菊所抵押的房屋他项权证书后，担保人的担保责任免除。若被告未按约定的日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计息、罚息利率按约定的贷款利率上浮30%基础上加收50%确定，同时加收复利。被告连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，原告有权要求被告立即清偿未偿还的款项及利息、罚息和其他费用。被告以其所有的位于阆中市房屋为借款办理了预告抵押登记，原告取得房屋预告登记证明（房建阆字第2××0号）。合同签订后，原告依约向被告发放了借款194000元，借款当期执行利率为4.158%。被告借款后未按合同约定偿还原告借款本息，已经连续三次且累计6次以上未按合同约定足额偿还贷款本息，截止2020年7月4日，被告尚欠原告借款本金127490.39元（其中逾期借款本金16879.14元）、利息（含罚息、复利）8206.55元。经原告催收无果。 被告张克洪、吴朝菊未作答辩。 被告四川汇诚置业有限公司辩称，1、为被告张克洪、吴朝菊提供阶段性连带责任保证属实；2、原告所主张的张克洪、吴朝菊未按期还款的时间及金额保证人并不清楚，原告在借款人逾期或者违约后并没有向保证人催收，每笔借款应该有一个保证期间，担保人不应对原告起诉前六个月之前的款项承担担保责任；3、对原告主张将被告张克洪、吴朝菊所抵押的房屋变卖的价值优先受偿无异议。 本院审理查明的事实与原告主张的一致。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。按照合同的约定，原告已向被告发放贷款，履行了出借义务，被告未按合同约定逐月归还原告借款本息，显系违约，原告要求宣布双方签订的《个人购房借款/担保合同》项下未到期的借款本金到期的诉讼请求，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。被告应当全额偿还所欠原告借款本金及利息，故原告要求被告偿还下欠的借款本金127,490.39元（其中逾期借款本金16,879.14元)、利息（含罚息、复利）8,206.55元及2020年7月5日以后的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 被告因未按合同约定履行还款义务，已经承担了逾期还款的民事责任即承担了罚息、复利，现原告要求被告承担逾期还款的违约金、补偿金缺乏事实依据和法律依据，其请求，本院不予支持。 原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十三条约定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。原告在庭审中提供了与四川首力律师事务所签订的《委托代理合同》，故对原告要求被告承担因本次诉讼产生的律师费5,427.87元的诉讼请求，本院予以支持。 原告与被告虽对位于阆中市房屋作了抵押权预告登记，但该预告登记并未使原告获得现实的抵押权。如果房屋建成后的产权未登记至被告名下，则抵押权设立登记无法完成，原告不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有抵押权，进而主张对抵押物享有优先受偿权。故，对原告该诉讼请求，本院不予支持。但原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，其享有当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分。 被告四川汇诚置业有限公司自愿为被告张克洪、吴朝菊借款本金、利息、罚息和其他费用等提供连带保证责任。故被告四川汇诚置业有限公司应当对被告张克洪、吴朝菊应偿还的款项承担连带清偿责任。原告要求被告四川汇诚置业有限公司对被告张克洪、吴朝菊应当偿还的款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的合同明确约定保证期间为借款到期之日起两年，故被告四川汇诚置业有限公司辩称，对原告起诉前六个月之前的款项不应承担连带清偿责任的辩解意见，本院不予采信。 被告张克洪、吴朝菊所购买的房屋虽办理了抵押权预告登记，但至今尚未办理正式的抵押登记手续，原告尚未正式获得现实的抵押权，故，被告四川汇诚置业有限公司辩称，应以被告张克洪、吴朝菊抵押的房屋变卖的价值原告优先享有，其辩解意见，本院不予采信。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、原告中国工商银行股份有限公司阆中支行与被告张克洪、吴朝菊于2009年11月25日签订的《个人购房借款/担保合同》项下未到期的借款本金110,611.25元立即到期。 二、被告张克洪、吴朝菊在本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司阆中支行借款本金127,490.39元（逾期借款本金16,879.14元)、利息（含罚息、复利）8,206.55元，并从2020年7月5日起至借款清偿之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的借款利率标准向原告支付利息和罚息、复利。 三、被告张克洪、吴朝菊在本判决生效后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司阆中支行支付因实现债权所产生的律师费5,427.87元。 四、被告四川汇诚置业有限公司对被告张克洪、吴朝菊应当偿还的款项承担连带清偿责任。 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司阆中支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费1,561元，由被告张克洪、吴朝菊负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日之内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卢开军 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  郑慧玲