贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2601民初15116号原告：中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行。住所地：凯里市北京西路**，统一社会信用代码：91522600915900023Y。法定代表人：向立高，系该行行长。委托诉讼代理人：吴歆民，贵州洲联合律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：王宇航，男，1988年7月23日出生，苗族，住镇远县，系公司员工。被告：邓立帆，女，1974年3月31日出生，壮族，住从江县。原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行（以下简称“工行北京路支行”）与被告邓立帆金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行北京路支行的委托诉讼代理人吴歆民与王宇航到庭参加了诉讼，被告邓立帆经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行北京路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金75320.89元、利息1951.49元（含借款正常利息、罚息、复息等）、暂计算至2020年9月17日，之后的利息按照合同约定的利率计算至本金全部还清为止；2.本案诉讼费、律师费1800元、保全费、公告费及实现债权的一切费用由被告承担。事实与理由：2019年12月22日，被告邓立帆申请开通中国工商银行借记卡（卡号：62×××95），2019年12月23日，被告邓立帆在中国工商银行手机银行中与原告签订《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》，当日，原告向被告放款9万元，合同期数12期，该笔贷款被告自2020年4月23日起逾期还款。根据双方签订的合同，第八条罚息：8.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款合同约定的贷款利率水平上加收50%计算。第九条费用：贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担。第十一条违约及违约责任：11.1发生下情形之一，贷款人可以采取第11.2条所列措施：（6）借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……11.2发生11.1条约定的情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人或其经营实体之间其他合同项下未偿还项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第二十条争议解决：本协议履行过程中发生纠纷，借款人与贷款经办行应积极协商；协商解决不成，任何一方均有权向贷款经办行所在地人民法院提起诉讼。被告邓立帆向原告申请贷款，原告向被告发放贷款，系双方真实的意思表示，且不违反法律强制性规定，合同合法有效。被告严重逾期未还款，根据合同约定，原告主张被告清偿借款本金75320.89元，利息1951.49元。原告多次向被告催收无果，现为维护原告自身合法权益，特起诉至法院，请求人民法院依法判决。被告邓立帆未答辩亦未提交证据。经审理查明：2019年12月22日，被告邓立帆向原告申请办理“借记卡开卡业务申请书”向原告申请办理借记卡（卡号为：62×××95）。次日，原告通过被告行的网上银行客户终端在“融ｅ借”中申请贷款9万元，并办理了分期12期的贷款业务，原告在放贷给被告前，要求被告认真阅读《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》，内容为：【特别提示】：借款人在签订本合同之前，请务必仔细阅读本合同全部条款，特别是对黑体部分予以重点关注。如有任何疑问或不明之处，请及时向贷款人及专业人士咨询。本合同一经签订，即视为各方理解并同意本合同全部条款。第四条利率和利息4.1贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准，并按下列公式换算：贷款月利率＝贷款年利率／12，贷款日利率＝贷款年利率／360。第八条罚息8.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本借款合同约定的贷款利率水平加收50%计算。第九条费用贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身合法利益先行垫付的费用，贷款人依法有权随时向借款人追偿，并从贷款人执行之日起计收活期存款利息。第十一条违约及违约责任11.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第11.2条所列措施：（6）借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息。11.2发生11.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人或其经营实体之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。涉案贷款执行的利率为年利率5.175%，被告自2020年4月23日起开始逾期，截止2020年9月17日，逾期本金为44803.02元，逾期利息为1951.49元，尚欠全部本金为75320.89元。经原告多次催收，被告邓立帆仍未按约向原告履行还款义务,原告遂诉至本院。庭审中，因被告未到庭参加诉讼，本院未能组织双方当事人进行调解。另查明：原告诉请的律师费1800元，原告尚未向律师事务所交纳。上述事实，有原告的起诉状以及本院采信原告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证，本院依法审查，可以认定。本院认为：原告是获得《中华人民共和国金融许可证》的金融机构，其经营网上信贷金融业务符合我国法律法规的规定。本案被告邓立帆自愿向原告办理了中国工商银行借记卡，并同意遵守《“融e借”个人信用消费贷款合同》之后，原告才通过网上办理业务的方式向被告发放了9万元贷款，应认定原告与被告邓立帆对《“融e借”个人信用消费贷款合同》等达成了合意，是原、被告双方的真实意思表示，内容并没有违反法律规定，依法应受法律的保护。原、被告双方应按合同履行各自的权利和义务。被告邓立帆在使用贷款中，没有按时每月足额偿还贷款本息是事实，其应当按照约定按期足额履行还款义务。被告逾期的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告主张被告提前偿还截止2020年9月17日的本金75320.89元，逾期利息1951.49元。符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。对于2020年9月18日之后的利息（含罚息、复利），应以尚欠本金为基数按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付，但利息（含罚息、复利）金额不得超过一年期贷款市场报价利率四倍。对于原告主张律师费的诉讼请求，因原告未提交相关交纳票据，故对原告的该项主张本院不予支持。被告邓立帆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩和对原告所举证据质证的权利，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓立帆于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行截止2020年9月17日的贷款本金75320.89元、利息（含罚息、复息）1951.49元。其后产生的利息（含罚息、复息）自2020年9月18日起以尚欠本金为基数按《“融e借”个人信用消费贷款合同》的约定计付，但利息（含罚息、复利）合计金额不得超过一年期贷款市场报价利率四倍；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司北京路支行的其余诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取为888元，由被告邓立帆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  何婷婷二〇二〇年十一月二十七日法官助理石本媛书记员周榕