福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初5483号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场****第****，统一社会信用代码：913503055653799940。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城。一般代理。 被告：黄永清，男，1991年10月10日出生，汉族，住所地福建省莆，住所地福建省莆田市秀屿区 被告：朱金珠，女，1995年7月28日出生，汉族，住所地福建省莆，住所地福建省莆田市秀屿区 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商银行秀屿支行）与被告黄永清、朱金珠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告黄永清、朱金珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令黄永清和朱金珠共同立即归还普惠金融卡透支本金32999.18元（以下币种均指人民币）以及该款自2018年2月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、罚息、复息；2、依法判令实现债权的一切费用由黄永清、朱金珠承担。事实和理由：2018年7月16日，黄永清向农商银行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》，并约定：“1、普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（指农商银行秀屿支行，下同）核定的收费标准计收利息及费用，普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率若有变化，则按乙方核定的收费标准计收；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（指黄永清，下同）的透支金额按日计收利息、费用，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3、乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，乙方的授信额度一经调整，立即生效”。 合同签订后，农商银行秀屿支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过黄永清的申请，于2018年7月19日向黄永清发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××7101）一张，授信额度为33000元，授信期限3年。但黄永清自2020年3月份发生账单32999.18元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，朱金珠系黄永清的妻子，本案债务发生在黄永清、朱金珠夫妻关系存续期间，故该笔债务属于夫妻共同债务，朱金珠应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 黄永清、朱金珠未作答辩。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行秀屿支行营业执照复印件（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回）、负责人身份证明书及黄永清、朱金珠身份证复印件各一份，欲证明涉案双方诉讼主体适格的事实； 2、黄永清、朱金珠结婚证复印件一份，欲证明黄永清与朱金珠系夫妻关系的事实； 3、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明2018年7月16日，农商银行秀屿支行与黄永清签订福万通普惠金融卡申请表，黄永清知晓使用该信用卡的法律规定，并就各方权利义务进行明确约定，第五条第三点中约定发生黄永清违反本合约及有关规定或连续逾期还款达三次，农商银行秀屿支行无需通知黄永清即可停止卡片使用，并要求黄永清立即清偿所有欠款；第七点中约定双方在申请表中确定的债务催收、法律文书送达地址作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址；朱金珠在申请表中“配偶/家属”一栏处签名并摁手印，确认朱金珠本人知晓黄永清申请信用卡；农商银行秀屿支行经审查后同意给予黄永清惠民卡，授信额度为33000元的事实； 4、《普通贷款账户交易明细查询》打印件一份，欲证明黄永清自2020年5月21日开始逾期归还利息，利息自2020年4月22日开始计算。后黄永清曾分多次分期分批归还部分本金及利息，分别是：2020年4月17日系统自动扣款利息0.01元，5月18日系统自动扣款利息0.35元，共计归还利息等0.36元。截止至2020年11月9日尚欠本金32999.18元及利息等相关费用的事实。 黄永清、朱金珠未向本院提供证据。 因黄永清、朱金珠缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；农商银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 黄永清与朱金珠系夫妻关系。2018年7月16日，黄永清向农商银行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份。黄永清在申请表上签名并摁手印确认“1、普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（指农商银行秀屿支行，下同）核定的收费标准计收利息及费用，普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率若有变化，则按乙方核定的收费标准计收；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（指黄永清，下同）的透支金额按日计收利息、费用，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3、甲方违反本合约及有关规定或连续逾期还款达三次，乙方无需通知甲方即可停止卡片使用，并要求甲方立即清偿所有欠款；4、双方在申请表中确定的债务催收、法律文书送达地址约定作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址。朱金珠在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》中“配偶／家属”一栏签名并摁手印确认，表明愿意对因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。合同签订后，农商银行秀屿支行按照普惠金融卡申领审批程序通过黄永清的申请，于次日向黄永清发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××7101）一张，授信额度为33000元，授信期限3年。但黄永清自2020年3月21日起逾期归还本金32999.18元，未能依约偿还透支款项。无奈，案诉本院。 另查明，黄永清曾分多次分期分批归还部分本金及利息，分别是：2020年4月17日系统自动扣款利息0.01元，5月18日系统自动扣款利息0.35元，共计归还利息等0.36元。截止至2020年11月9日尚欠本金32999.18元。 本院认为，农商银行秀屿支行与黄永清签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》，《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。黄永清于2020年3月21日起逾期归还次数达三次，未能依约偿还，系违约行为，合约约定的合同解除权已成就。现农商银行秀屿支行庭审时主张黄永清应立即归还透支本金32999.18元以及自2020年3月21日起至付清款项之日止的利息、罚息及复息，于法有据，本院予以支持。本案借款发生在黄永清、朱金珠婚姻关系存续期间，且朱金珠在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》中“配偶/家属”一栏签名并摁手印确认，依法应当认定为夫妻共同举债。现农商银行秀屿支行要求朱金珠承担共同还款责任，符合法律规定，应予以支持。黄永清、朱金珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 黄永清、朱金珠应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行本金32999.18元，并自2020年3月21日起按合同约定计算利息、罚息及复息至偿清之日止（已归还的0.36元予以折抵，利息、罚息及复息折合年利率以不得超过24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费706.6元，减半收取353.3元，由黄永清、朱金珠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇二〇年十一月十七日 书记员  陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。