云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初5009号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行。统一社会信用代码：91530302676580877T。负责人：刘会超，行长。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人：丁文国，员工，特别授权代理。被告：彭艳，女，汉族，1986年11月18日生，罗平县人，住云南省曲靖市罗平县。被告：曲靖珠源房地产开发经营有限公司。统一社会信用代码：915303026682800493。法定代表人：杨仲华，董事长。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人：王梅，公司员工，特别授权代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行诉被告彭艳、曲靖珠源房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日受理后，依法组成合议庭，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行委托代理人丁文国、被告彭艳、被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司委托代理人王梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年7月，被告彭艳因向被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司购房，向原告提出610000元按揭贷款申请。2016年8月11日，原告与被告彭艳、曲靖珠源房地产开发经营有限公司三方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：借款金额为610000元；借款期限为240个月，自2016年8月11日至2036年8月11日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%；借款支付方式为受托支付；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用，并要求保证人承担保证责任。本合同订立及履行过程中产生的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等相关费用，贷款人有权随时向借款人及担保人追偿。借款担保方式为抵押加保证组合担保，被告彭艳用所购房屋提供抵押担保，被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司为被告彭艳提供连带责任保证担保，在合同约定的正式抵押登记手续办理完毕时免除保证责任，保证范围为合同项下全部贷款本息、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的费用及借款人所有应付费用。合同签订后，原告按约于2016年8月11日向被告彭艳发放贷款610000元，并按其要求受托支付给曲靖珠源房地产开发经营有限公司。被告彭艳多次未按约定履行还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定宣布合同项下借款全部到期。截止2020年3月20日，被告彭艳拖欠原告贷款本息共计560506.48元。为维护原告的合法权益，诉请判令：1、被告彭艳偿还原告截止2020年3月20日的贷款本金542886.78元，利息17619.7元，本息合计560506.48元，及自2020年3月21日至实际清偿之日止的逾期利息（按合同约定计算）；2、被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。被告彭艳辩称，截止2020年10月21日之前的逾期部分我已经还清，希望原告继续履行合同，我承诺以后不会再逾期，如果再出现逾期，银行随时可以处理。被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司辩称，被告彭艳所购房屋今年4月份可以办理房产证，我们已经在小区里面贴了公示，但被告彭艳没去办理，导致抵押登记没有办成，我公司不愿意承担连带清偿责任。原告为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证，被告彭艳身份证复印件，被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司工商登记信息各1份，用于证明原、被告的主体适格。2、《个人购房/购车借款及担保合同》复印件1份，用于证明原告与被告彭艳、曲靖珠源房地产开发经营有限公司三方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同对借款金额、借款期限、贷款利率、逾期利率、还款方式、违约责任、费用承担、担保方式等进行明确约定的事实。3、贷款放款单、手工借据、受托支付转账凭证复印件各1份，用于证明原告向被告彭艳发放610000元贷款，贷款利率为5.39%，逾期利率为7.007%等事实。4、逾期情况表、还款流水清单复印件各1份，用于证明截止2020年3月20日，被告彭艳已逾期191天，拖欠原告贷款本息560506.48元的事实。经质证，被告彭艳、曲靖珠源房地产开发经营有限公司对原告提交的证据三性均无异议。被告彭艳、曲靖珠源房地产开发经营有限公司未向本院提交证据。本院认为，原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院经审理予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2016年8月11日，被告彭艳为购买被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司开发的房屋向原告申请贷款，原告与被告彭艳、曲靖珠源房地产开发经营有限公司三方签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：借款金额为610000元；借款期限为240个月，自2016年8月11日至2036年8月11日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%；还款方式为按月等额本息还款法；借款支付方式为受托支付；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用，并要求保证人承担保证责任。本合同订立及履行过程中产生的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等相关费用，贷款人有权随时向借款人及担保人追偿。借款担保方式为抵押加保证组合担保，被告彭艳用所购房屋提供抵押担保，被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司为被告彭艳提供连带责任保证担保，在合同约定的正式抵押登记手续办理完毕时免除保证责任，保证范围为合同项下全部贷款本息、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的费用及借款人所有应付费用。合同签订后，原告按约于2016年8月11日向被告彭艳发放贷款610000元，并受托支付给曲靖珠源房地产开发经营有限公司。借款后，被告彭艳多次未按约定履行还款义务，截止2020年3月20日，已逾期191天，拖欠原告到期贷款本金6802.79元，利息17619.7元，尚欠未到期贷款本金542886.78元。原告起诉后，被告于2020年10月21日偿还了逾期的贷款本息。另查明，被告彭艳所购房屋尚未办理不动产权证，亦未办理抵押登记。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。两被告与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律约束力。被告彭艳未按合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告诉请其偿还截止2020年3月20日的贷款本金542886.78元，利息17619.7元，合计560506.48元，及至贷款清偿之日产生的利息的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但履行时应扣除被告于2020年10月21日已偿还的本息。被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司为被告彭艳的贷款提供阶段性连带保证，现被告彭艳所购房屋尚未办理抵押登记手续，原告要求其承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告彭艳于本判决发生法律效力后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市麒麟区支行截止2020年3月20日的贷款本金542886.78元、利息17619.7元，合计560506.48元，以及自2020年3月21日起至贷款清偿之日止的利息（按合同约定计算，利随本清；履行时扣除被告彭艳于2020年10月21日偿还的本息）。二、被告曲靖珠源房地产开发经营有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费9406元（原告已预交），由被告彭艳、曲靖珠源房地产开发经营有限公司负担。（于执行时一并支付给原告）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  方向娥审判员  高玉娟审判员  代冬花二〇二〇年十一月三日书记员  罗晶晶