四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1752号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：四川省宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**。 法定代表人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：张军，系该行员工。 委托诉讼代理人：樊宴伶，系该行员工。 被告：尤正权，男，汉族，1964年2月23日出生，住四川省富顺县。 被告：汤绍香，女，汉族，1962年6月17日出生，住四川省富顺县。 被告：汤绍平，男，汉族,1974年8月2日出生,住四川省宜宾市南溪区。 被告：刘作术，女,汉族,1976年1月24日出生,住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商行）与被告尤正权、汤绍香、汤绍平、刘作术金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人张军、樊宴伶，被告尤正权、汤绍平、刘作术到庭参加了诉讼。被告汤绍香经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求（庭审中原告明确诉讼请求如下）：1、判令被告尤正权、汤绍香立即归还截止于2016年9月28日的利息63388.57元及复利（复利的计算方法为：从2016年9月29日起至利息还清之日止，以利息63388.57元为基数，按照月利率14.4‰为标准进行计算）2、判令被告尤正权、汤绍香立即归还借款本金22万元及利息、复利、逾期利息（利息从2016年9月28日起至2017年9月27日止，以本金22万元为基数，按月利率7.5038‰为标准进行计算；复利从2017年9月28日起本息还清之日止，以每季度应还而未还的利息为基数，按月利率11.2557‰为标准进行计算；罚息从2017年9月28日起至本金还清之日止，以本金22万元为基数，按月利率11.2557‰为标准进行计算）；3、判令对拍卖、变卖被告汤绍平、刘作术的抵押房产价款在《最高额抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿还；4、本案的诉讼费由四被告负担。事实和理由：2014年11月11日，被告尤正权因消费缺少资金，向原告下辖的大观支行申请抵押借款22万元，固定月利率9.6‰，期限一年，采用按季结息、到期一次性还本法，定于2015年11月10日前还清借款本息。被告刘作术、汤绍平用共有的位于宜宾市南溪区××街××号房屋为该笔借款提供最高额抵押担保。合同签订后，原告履行了全部放款义务，但被告却未按合同约定还本付息。2016年9月初，被告尤正权向原告申请挂息转本。2016年9月28日，尤正权向大观支行申请抵押借款22万元，固定月利率7.5038‰，期限一年，采用利随本清法，定于2017年9月27日前还清借款本息。被告刘作术、汤绍平用共有的位于宜宾市南溪区××街××号房屋为该笔借款提供最高额抵押担保。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告却未按约还本付息。原告为维护自身的合法权益，根据相关法律规定，特诉至人民法院，恳请法院判决支持原告的全部诉讼请求。 被告尤正权、汤绍平、刘作术共同辩称，三被告对原告的诉讼请求没有异议。被告向原告借款22万元是事实，差欠本金22万元及相应利息没有归还也是事实。 被告汤绍香未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，三被告对证据均无异议，本院依法核实后予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告尤正权、汤绍香系夫妻。被告汤绍平、刘作术系夫妻。2014年11月11日，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司下辖的大观支行作为乙方与被告尤正权作为甲方签订了《循环借款合同》，约定借款金额为22万元，借款期限从2014年11月11日至2015年11月10日，采用按季结息的方式，结息日固定为每季度末月的第20日。借款利率为月利率9.6‰，逾期利率（罚息）为借款利率上浮50%即月利率14.4‰计算。借款到期前，如甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。同日,被告汤绍香作为共同债务人向原告签署了《共同债务人承诺书》,承诺自愿就被告尤正权的涉案借款本息承担连带清偿责任，承诺期限自本承诺书签订起至贷款归还止。原告于2014年11月26日向被告尤正权发放了借款22万元。同日，原告与被告汤绍平、刘作术针对上述借款签订了《最高额抵押合同》，约定被告汤绍平、刘作术用其所有的位于宜宾市南溪区××街××号房屋为该笔借款提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息等费用。同时合同约定，已经与债务人在自2014年11月11日至2019年11月10日期间（以下简称债权确定期间）签订人民币借款合同，在债权确定期间签订的上述合同、协议及其他法律性文件均为主合同。被告汤绍平、刘作术愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。针对上述抵押房产，被告汤绍平、刘作术于2014年11月14日办理了他项权抵押登记，抵押证号为：宜宾房他证南溪区字第2××6号。 原告发放借款后,被告尤正权只归还了部分借款利息。针对被告尤正权未归还完清的借款本息，原告于2016年9月20日作出《关于同意尤正权贷款借新还旧的通知》，载明：“同意借款人尤正权缓收利息6.34万元（以实际计算为准），缓息定于2017年6月30日前归还。同意尤正权贷款借新还旧金额22万元，期限1年，抵押，利随本清，执行利率7.5038‰”。原告与被告尤正权针对2014年11月11日的借款22万元所产生的利息进行了结算。经结算，截止于2016年9月28日，被告尤正权差欠原告利息共计63388.57元。被告尤正权亦于2016年9月28日向原告的大观支行出具了差欠利息63388.57元的欠条，并约定于2017年6月30日前归还上述利息。上述利息63388.57元已经包含了借款利息、罚息及复利。 对于未归还的借款本金22万元，2016年9月28日，原告南溪农商行与被告尤正权再次签订《个人借款合同》，约定被告以借新还旧的方式将2014年11月11日借款合同中的本金22万元还清。同时约定新的借款期限从2016年9月28日起至2017年9月27日止，利息为月利率7.5038‰，采用利随本清法还款。逾期利率（罚息）为借款利率上浮50%即月利率11.2557‰计算。借款到期前，如被告未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起止拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和结息方式计收利息和复利。针对被告尤正权重新签订的《个人借款合同》，被告汤绍香未签字确认，也未出具《共同债务人承诺书》。 另查明，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司于2019年1月21日变更为宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行。 本院认为，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司变更为宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行后，其权利应当由原告南溪农商行继续行使，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司大观支行与被告之间签订的各种合同的权利义务也亦由原告南溪农商行承接。原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司大观支行与被告尤正权、汤绍平、刘作术签订的《循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容真实合法有效，本院依法予以认定。各方当事人均应当按照合同约定履行还本付息的义务。首先，对于2014年11月11日的借款合同债务，经原、被告双方结算，截止2016年9月28日，被告尤正权差欠原告利息共计63388.57元，被告尤正权也出具了欠条予以确认，同时亦约定于2017年6月30日前归还。现还款期限已经届满，被告尤正权应当按欠条的约定向原告归还利息，故本院对原告要求被告向其归还利息63388.57元的诉讼请求，依法予以支持。但上述利息已经包含了借款利息、罚息及复利，因此原告要求继续以63388.57元利息为基数，主张上述款项复利的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。同时，被告汤绍香向原告出具了《共同债务人承诺书》，承诺就2014年11月11日借款合同中的本息承担连带清偿责任。因二被告系夫妻关系，上述承诺书属于被告汤绍香对夫妻共同债务的认可，故被告汤绍香应当就差欠的利息63388.57元承担共同还款责任。 2016年9月28日，被告尤正权重新与原告签订的《个人借款合同》，是双方对新的债权债务关系的约定。对于新的借款债务，被告仍应当按新的约定履行还本付息的义务。现上述合同约定的借款期限已经届满，被告尤正权应当向原告归还差欠的借款本金22万元及相应的利息、复利、逾期利息，因此对原告要求被告归还22万元借款本金、利息、复利、逾期利息的诉讼请求，本院依法予以支持。利息的计算期间应当从2016年9月28日起至2017年9月27日止。逾期利息应当从2017年9月28日逾期之日起计算。原告南溪农商行主张的利息、逾期利息利率在合同中有明确约定（即利息按月利率7.5038‰计算，逾期利率按月利率11.2557‰计算），且约定不违反法律规定，本院依法予以支持。对于原告主张的复利，本院认为复利仅能计算借款期间的利息，即复利应当从2016年9月28日起计算至2017年9月27日止。对于借款期限届满后的利息直接以逾期利息进行计算，逾期利息不能重复计收复利。因此对原告主张复利从2017年9月28日借款期限届满之日起计算至本息还清之日止的诉讼请求，本院依法不予支持。同时，合同明确约定复利按照逾期利息利率进行计算，因此复利应当以月利率利率11.2557‰为标准进行计算。被告汤绍平、刘作术自愿其用位于宜宾市南溪区××街××号房屋为本案借款本息提供抵押担保并办理了他项权抵押登记，因此原告作为抵押权人，有权对上述房屋在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权。被告汤绍香于2014年11月11日出具的《共同债务人承诺书》明确约定：承诺期限自本承诺书签订起至贷款归还止。本案中，被告尤正权已经通过借新还旧的方式，将2014年11月11日借款合同的22万元本金归还完清。因此对于原、被告之间于2016年9月28日形成的借款合同债务，属于原告与被告尤正权之间新的债权债务关系，被告汤绍香并未对上述新的债权债务关系予以确认，也未出具新的共同债务承诺意思表示，原告亦无证据证明上述借款本息用于了夫妻共同生产经营。因此对于2016年9月28日的借款合同债务，不能作为被告尤正权、汤绍香的夫妻共同债务予以认定。故对原告要求被告汤绍香对2016年9月28日的借款合同债务承担还款责任的诉讼请求，本院依法不予支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下： 一、被告尤正权、汤绍香于本判决生效之日起十日内共同偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行截止于2016年9月28日的利息共计63388.57元； 二、被告尤正权于本判决生效之日起十日内共同偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金22万元及利息、复利、逾期利息（利息、复利、逾期利息的计算方法为：利息从2016年9月28日起至2017年9月27日止，以借款本金22万元为基数，按照月利率7.5038‰为标准进行计算；复利从2016年9月28日起至2017年9月27日止，以应还而未还的利息为基数，按照月利率11.2557‰为标准进行计算；逾期利息从2017年9月28日起至本判决确定的本金给付之日止，以本金22万元为基数，按照月利率11.2557‰为标准进行计算，若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，逾期利息计算至本金付清之日止）； 二、被告尤正权、汤绍香到期未履行本判决第一判项和第二判项确定的付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行可以与被告汤绍平、刘作术协议，以抵押权登记的抵押物即被告汤绍平、刘作术所有的位于四川省宜宾市南溪区××街××号房屋（他项权证号：宜宾房他证南溪区字第2××6号）折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；上述抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告汤绍平、刘作术所有，不足部分由被告汤绍平、刘作术共同清偿； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 案件受理费4600元，由被告尤正权、汤绍平、刘作术负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 （具体法律条文详见附页） 附件：1、法律条文； 2、《履行生效裁判文书义务及责任告知书》 审 判 长  陈 希 人民陪审员  杨兴琼 人民陪审员  邓泽东 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  李佳颖 附件： 法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条:借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百八十条第一项：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物； 第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务 第三条：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 履行生效裁判文书义务及责任告知书 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定，发生法律效力的法律文书，当事人必须履行。本案裁判文书发生法律效力之后，各方当事人之间的权利义务已经人民法院确定，各方当事人均应当按照生效裁判文书确定的履行内容、方式、时间等，及时、全面、诚信地履行法律义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行。根据相关法律、司法解释之规定，现将人民法院强制执行程序阶段被执行人应当承担的法律义务和可能承担的法律责任告知如下： 一、应当承担的法律义务 1.如实申报财产。执行程序中，被执行人应按照《报告财产令》要求，如实报告当前及收到执行通知之日前一年的财产状况，被执行人报告财产后，其财产情况发生变动，影响申请执行人债权实现的，应当自财产变动之日起十日内向人民法院补充报告。 2.加倍支付债务利息或支付迟延履行金。被执行人未履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 3.配合人民法院依法执行。被执行人必须按照人民法院要求，无条件配合和接受人民法院依法强制执行。对必须到人民法院接受询问的被执行人或被执行人的法定代表人或负责人，经两次传票传唤，无正当理由拒不到场的，人民法院可以对其进行拘传。 4.承担有关执行费用。被执行人不履行义务的，应承担执行案件的申请执行费和执行中实际支出费用；对判决、裁定和其他法律文书指定的行为，被执行人未按要求履行的，人民法院可以强制执行或委托有关单位或其他人完成，费用由被执行人承担。 5.依法应当承担的其他费用。 二、可能承担的法律责任 1.限制高消费。被执行人未按执行通知书指定期间履行生效法律文书确定义务的，人民法院依法可以采取限制高消费措施。 2.纳入失信被执行人名单。被执行人具备《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条规定的情形之一的，将被人民法院依法纳入失信被执行人名单，受到信用惩戒。 3.依法接受搜查等措施。被执行人存在隐匿财产、拒不交出会计账簿等资料等情形的，人民法院可以依法采取搜查措施。对被执行人可能隐匿财产或者资料的处所、箱柜等，经责令被执行人开启而拒不配合的，人民法院可以强制开启。 4.承担委托审计费用。人民法院决定对作为被执行人的法人或其他组织进行审计的，审计费用将由提出审计申请的申请执行人预交。核实被执行人存在拒绝报告或虚假报告财产情况，隐匿、转移财产或者其他逃避债务情形的，审计费用由被执行人承担。 5.依法予以罚款、拘留。被执行人拒绝报告或者虚假报告财产的，或者符合《民事诉讼法》第一百一十一条规定的情形之一的，人民法院将根据违法情节轻重，对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留。 6.依法追究刑事责任。被执行人对人民法院的判决、裁定有能力执行而不执行或者隐藏、转移、变卖、故意毁损已被司法机关查封、扣押、冻结的财产，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。 7.人民法院依法追究的其他法律责任。