广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初7025号原告：方文朱，男，汉族，1997年6月21日出生，户籍地址：广东省惠来县****************之一，现住广东省珠海市香洲区*********，公民身份号码：445************451。被告：吴振华，男，汉族，1990年5月9日出生，户籍地址：广东省珠海市香洲区******************，现住珠海市香洲区****************，公民身份号码：440************01X。原告方文朱诉被告吴振华民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告方文朱到庭参加了诉讼。被告吴振华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告方文朱提出如下诉讼请求：1、被告向原告偿还借款本金10万元；2、被告向原告支付利息（以10万元为基数，按年利率30%，自2019年11月16日计算至实际清偿之日止，暂计算至2020年5月16日为17500元）；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。庭审中，原告方文朱请求变更利息的起算时间为自2019年10月17日起算。事实和理由：原告经朋友介绍认识被告。2019年8月16日，因被告以生意周转为由向原告借款。原告与被告签订⟪借款合同⟫，原告是出借人，被告是借款人，内容约定如下：借款金额为100000元；借款期限自2019年8月16日起至2019年10月16日止，借款利息为日利率0.08%；还款方式为先付息、违约金再还本；如借款人违反合同约定，需承担出借人因此支付的合理律师费用及法律费用；同日，原告通过银行转账的方式向被告于⟪借款合同⟫指定的银行账户转账100000元，被告收到借款后向原告出具了收据，2019年10月16日，还款期限届满，被告不仅没有向原告偿还借款本金，也没有支付过利息。原告要求被告还本付息，被告先是拖延时间，后来直接躲避债务，原告现无法与被告联系。原告认为，原告和被告签订的《借款合同》是真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告理应按照合同的约定向原告偿还借款本金并支付利息，被告拒不还款的行为已经严重损害了原告的合法权益。为此，原告特向法院提起诉讼，请求依法判决如原告所请。原告方文朱对其诉称提供如下证据：1、借款合同；2、收据；3、吴振华的平安银行卡复印件、转账详情截图、中国建设银行个人活期账户交易明细。被告吴振华没有向本院提供书面答辩意见，也没有提供证据。根据本案当事人提供的证据及其陈述，本院查明如下事实：原告方文朱提供了其名下的中国建设银行账号为621*************850的活期账户交易明细，显示方文朱的该账户在2019年8月16日通过转账汇款10万元至吴振华名下账号为623*************886的平安银行账户，随后吴振华的收款账户向原告的上述账户转入款项2500元。原告方文朱提供了其作为借出方，被告吴振华作为借入方于2019年8月16日签订的一份《借款合同》，约定：借款金额为10万元，借款期限为2019年8月16日至2019年10月16日；借款期内，收取每月利息为2500元，在借款期满后，如借入方无法按合同约定的期限还款，则借出方按拖欠借款本金总额每天收取0.1%的违约金。该合同还对其他事项作出了约定。同日，被告吴振华向原告方文朱出具一份《收据》，确认收到借款合同项下资金借出方方文朱以银行转账方式转账的借款10万元。庭审中，原告方文朱陈述，我与被告曾是同事关系，同在珠海西木文化传播有限公司工作，双方还是朋友关系。2019年8月16日，被告称他父亲经营的大排档需要用钱，向我提出借款10万元，我在当天通过转账向被告支付了款项10万元，被告在当天随后又转回利息2500元给我，之后又在2019年10月17日通过微信转账向我支付利息2500元，这两笔款项均是被告支付借期内的利息，故被告尚欠的利息应自2019年10月17日起计算，所以我当庭要求变更欠息的起算时间，除此以外，被告再未还款。我借给被告的10万元中有8万元是我打工存下来的钱，另外2万元是我刷信用卡套现获得的资金，这2万元我在2019年8月23日至2019年10月23日期间分3期已还清给银行，每月23号是还款日，每次还款需支付手续费63元。本院认为，被告吴振华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证及质证权利，应承担相应的法律后果，本案事实根据原告方文朱提供的证据以及陈述审查认定。原告方文朱主张其通过转账的方式于2019年8月16日向被告吴振华出借款项10万元，提供了案涉《借款合同》及转账凭据为证，故对于原、被告之间存在借贷合意以及借款实际交付的情况，原告方文朱已完成初步证明责任，则被告吴振华应当承担反驳原告主张的举证责任。但至本案判决前，被告吴振华没有提供证据反驳原告的主张，也未对原告提供的上述证据提出异议，故本院对原、被告之间形成的民间借贷法律关系予以认定。关于借款本金的数额。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款利息不能预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”因原告方文朱当庭确认被告吴振华在2019年8月16日收到借款10万元后随即向其返还了当月利息2500元，该款虽然不是原告方文朱在交付借款时预扣的利息，但产生的后果使借款人吴振华不能按照合同约定金额使用借款，故应视为预扣利息的情形处理，据此，本院认定案涉借款的本金应为97500元。现双方约定的借款期限已经届满，但被告吴振华并未提供相关的证据证明其已履行了全部还款义务，其逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第十四条“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效”的规定，本案中，原告方文朱承认案涉借款中有2万元款项系通过刷信用卡套现获取资金后转借给被告吴振华，并非原告的自有资金，且本案双方约定的借款利息每月2500元已远高于原告主张的每期须向银行支付的手续费金额，故根据上述规定，原、被告之间就该2万元款项所涉的民间借贷行为应认定为无效。同时，根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定”的规定，由于原告方文朱在本案中并未提供相关的证据证明其实际支付手续费的时间和金额，被告吴振华亦未到庭确认，原告对其主张应承担举证不能的不利后果，据此，本院确定被告吴振华应向原告方文朱返还该笔借款本金2万元，但对原告方文朱要求被告吴振华对该2万元款项按照年利率30%支付利息的主张，本院不予支持。对于其余本金77500元，因原告方文朱确认被告吴振华在2019年10月17日已归还款项2500元，但由于双方对该笔还款的性质以及偿还借款本金或利息的清偿顺序并未作出明确约定，因此，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，被告吴振华已支付的还款应先抵充利息，剩余的部分再抵充本金。虽然案涉《借款合同》约定借期内的利息为每月2500元，若借款人逾期还款，按拖欠借款本金总额每天收取0.1%的违约金，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”以及第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，故本院确定被告吴振华应向原告方文朱返还借款本金77500元，并还应支付自2019年9月16日起，以借款本金77500元为基数，按照年利率24%计算至付清之日止的利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零六条、《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二条、第十四条、第二十六条、第二十七条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴振华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告方文朱归还借款本金97500元；二、被告吴振华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告方文朱支付以借款本金77500元为基数，自2019年9月16日起按照年利率24%计算至付清之日止的利息；三、驳回原告方文朱其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1325元，由被告吴振华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  陈彦薇二〇二〇年十月二十日书记员  庞曼榆