北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0105民再41号原告：杭州银行股份有限公司北京安贞支行，住所地北京市朝阳区安定路10号一层。负责人：孙永红，行长。委托诉讼代理人：刘刚，北京市尚荣信律师事务所律师。委托诉讼代理人：左红霞，北京市尚荣信律师事务所律师。被告：陈雪辉，男，1974年7月13日出生，汉族，户籍地江西省丰城市。被告：徐吉红，女，1978年8月23日出生，汉族，住浙江省宁波市江东区。被告：欧小明，男，1978年3月6日出生，汉族，户籍地江西省抚州市南城县。原告杭州银行股份有限公司北京安贞支行（以下简称杭州银行安贞支行）与被告陈雪辉、徐吉红、欧小明信用卡纠纷一案，本院于2017年12月19日作出（2017）京0105民初83975号民事判决，已经发生法律效力。徐吉红不服判决，向北京市第三中级人民法院申请再审。北京市第三中级人民法院于2020年3月31日作出（2020）京03民申16号民事裁定，提审本案。2020年5月28日，北京市第三中级人民法院作出（2020）京03民再38号民事裁定，撤销本院（2017）京0105民初83975号民事判决，本案发回本院重审。本院受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。杭州银行安贞支行的委托诉讼代理人刘刚及徐吉红到庭参加了诉讼，陈雪辉、欧小明经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告杭州银行安贞支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令陈雪辉、徐吉红偿还截至2016年12月6日借款本金696196．79元、利息78027．13元、滞纳金1800元、手续费50元，并按照日利率万分之五支付自2016年12月7日起至实际偿还之日止的利息；2、欧小明对上述欠付的款项承担连带清偿责任。事实及理由：2012年4月27日，陈雪辉向杭州银行安贞支行递交《杭州银行臻信卡申请表》（以下简称《申请表》），申请信用额度70万元，其配偶徐吉红在《申请表》上签字，自愿作为共同还款人，该申请批准后，陈雪辉签收臻信卡，卡号×××。2012年5月8日，欧小明签署《臻信卡最高额保证合同》（以下简称《保证合同》），为陈雪辉在《杭州银行臻信卡个人领用合约》（以下简称《领用合约》）项下全部债务提供连带责任保证，保证的最高债权额为70万元，最高额保证的债权确定期间为2012年5月8日至2015年12月8日。陈雪辉领取臻信卡后，使用该卡进行了透支提现，后开始出现逾期，累计欠款776073．92元（暂计至2016年12月6日），陈雪辉违约后，杭州银行安贞支行多次催还，但陈雪辉、徐吉红均未还款，欧小明亦未履行担保责任。故杭州银行安贞支行诉至法院，提出上述诉讼请求。被告徐吉红辩称：徐吉红未签署过《申请表》，本案中的款项与徐吉红无关。且徐吉红与陈雪辉已于2010年10月12日办理离婚手续。根据婚姻法相关规定，徐吉红不应与陈雪辉共同承担还款义务。被告陈雪辉、欧小明未到庭，亦未提交书面陈述意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对相关证据和事实，本院认定如下：2012年4月27日，陈雪辉向杭州银行安贞支行申请办理杭州银行臻信卡并填写《申请表》，申请人及配偶声明及签名栏载明，本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《申请表》申请人配偶签名处有“徐吉红”签字。《领用合约》约定：杭州银行股份有限公司（以下简称杭州银行）核准申领人领卡申请的同时核定申领人的信用额度，臻信卡账户独立于申领人持有的杭州银行其他信用卡账户，杭州银行有权根据申领人资信状况的变化调整信用额度；申领人及其配偶同意承担臻信卡账户项下所发生的全部债务，包括但不限于：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、透支利息、透支款，还款顺序为先还上期账单，再还本期账单，同期账单的还款顺序为利息、费用、预借现金款（包括非消费转账），申领人不得以与第三方机构发生纠纷或以未收到账单为由拒绝支付所欠杭州银行的款项；若申领人在到期还款日前未能还清当期最低还款额，杭州银行有权按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金；申领人应在规定的期限内偿还全部债务，否则杭州银行可采取催收、依法追索并停止申领人使用臻信卡等措施，同时有权直接扣划申领人及其配偶在杭州银行的其他账户的存款，或向保证人追索，并保留依照法律程序进行追索的权利；杭州银行对于预借现金交易，申领人应按交易金额的一定比例缴纳手续费，同时支付从杭州银行记账日起至该笔款项获得清偿时止的透支利息；杭州银行对申领人所有透支利息均按月计收复利；杭州银行臻信卡所有的计息和收费项目及标准以杭州银行制定并公告且不时修改的《杭州银行臻信卡收费标准》为准。若有变更，申领人可从杭州银行提供的服务渠道获得新的收费标准；收费标准载明：透支利息（日利率）按透支额的万分之五计算；滞纳金为最低还款额未还部分的5％，最低5元，最高50元；转账手续费为每笔按转账金额的5‰收取，跨行业务另加2元，最低3元，最高50元。2012年5月8日，欧小明（保证人）与杭州银行安贞支行签订《保证合同》，约定：为确保杭州银行臻信卡客户陈雪辉在其与杭州银行《领用合约》项下义务能得以切实履行，欧小明愿意提供不可撤销的最高额担保；本合同所保证的主债权为在本合同第三条约定的债权确定期间和最高债权额内，杭州银行安贞支行依据主合同所发生的所有债权；主合同债务履行期限按照主合同约定及每期账单确定；本合同保证方式为连带责任保证，最高额保证的债权确定期间为2012年5月8日至2015年12月8日，最高债权额为70万元；本保证合同担保的范围包括所有主合同项下的全部债务〔包括但不限于费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、透支利息、复息、罚息、透支款，及其他主合同与臻信卡账户项下债务〕与实现债权费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；保证担保期限自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年。上述合同签订后，杭州银行安贞支行批准了陈雪辉的办卡申请，陈雪辉领取了尾号为×××的臻信卡。审理中，杭州银行安贞支行提交了欠款构成明细，载明：陈雪辉开始逾期时间为2015年5月28日，截至2016年12月6日，陈雪辉尚欠杭州银行安贞支行信用卡透支本金696196．79元、利息78027．13元、滞纳金1800元、手续费50元。关于滞纳金，杭州银行安贞支行主张每期按300元收取，最高收取六期后不再计收，本案中收取了6期共计1800元。另查，陈雪辉与徐吉红于1997年12月19日登记结婚，于2010年10月12日登记离婚。再审发回重审审理中，徐吉红提交了北京盛唐司法鉴定所于2019年12月31日作出的《鉴定意见书》，载明：标称日期为“2012年4月27日”带有“徐吉红”签名字迹的《申请表》中“徐吉红”签名字迹与样本中的“徐吉红”签名字迹不是同一人书写。杭州银行安贞支行对上述《鉴定意见书》的真实性、合法性、关联性均不持异议，但认为签名是否为徐吉红所签不影响合同成立和生效，不能证明徐吉红对该笔借款不知情。上述事实，有当事人陈述、《申请表》、《领用合约》、《保证合同》、《离婚协议书》、《鉴定意见书》等证据在案为证。本院认为：杭州银行安贞支行与陈雪辉之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应依约履行各自的合同义务。陈雪辉在享受到杭州银行安贞支行提供的相关金融服务后未按期归还信用卡透支本息，构成违约，依据《领用合约》的相关规定，杭州银行安贞支行有权停止该卡使用，并向陈雪辉催收、追索相关欠款。杭州银行安贞支行要求陈雪辉偿还信用卡透支本息、滞纳金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。欧小明作为连带责任保证人，亦应按《保证合同》所载就陈雪辉的上述债务向杭州银行安贞支行承担连带清偿责任。欧小明承担保证责任后，有权向陈雪辉追偿。关于徐吉红是否应与陈雪辉承担连带责任的问题。本案信用卡申领及发生欠款之时徐吉红与陈雪辉已经离婚，故本案债务并非徐吉红与陈雪辉的夫妻共同债务。经笔迹鉴定证实，《杭州银行臻信卡申请表》上“徐吉红”签名不是徐吉红本人所签，故不能认定徐吉红与杭州银行安贞支行之间成立法律关系，对杭州银行安贞支行针对徐吉红的诉讼请求，本院予以驳回。陈雪辉、欧小明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈雪辉于本判决生效之日起七日内向原告杭州银行股份有限公司北京安贞支行偿付借款本金六十九万六千一百九十六元七角九分及截至2016年12月6日的利息七万八千零二十七元一角三分、滞纳金一千八百元、手续费五十元；二、被告陈雪辉于本判决生效之日起七日内向原告杭州银行股份有限公司北京安贞支行支付利息（以第一项尚欠借款本息为基数，自2016年12月7日起至实际给付之日止，按《杭州银行臻信卡个人领用合约》约定的日利率万分之五的标准计算）；三、被告欧小明就上述第一、二项确定的款项向原告杭州银行股份有限公司北京安贞支行承担连带清偿责任；四、被告欧小明承担保证责任后，有权向被告陈雪辉追偿；五、驳回原告杭州银行股份有限公司北京安贞支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万一千五百六十元、公告费八百二十元，均由被告陈雪辉、欧小明负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于北京市第三中级人民法院。审判长 李 戈审判员 杜宗杰审判员 田丽丽二〇二〇年十一月四日书记员 武鑫蓉