安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1002民初2401号 原告：徽商银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区屯光大道**，统一社会信用代码91341000798101993P。 主要负责人：王德发，行长。 委托诉讼代理人：高玮，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：徐素萍，安徽地平律师事务所律师。 被告：王姚伟，男，1973年9月25日出生，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。 被告：张琼芳，女，1978年6月25日出生，汉族，户籍地安徽省黄山市黄山区，经常居住地安徽省黄山市屯溪区,与王姚伟系夫妻关系。 原告徽商银行股份有限公司黄山分行（以下简称徽商银行黄山分行）与被告王姚伟、张琼芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告徽商银行黄山分行委托诉讼代理人高玮、徐素萍、被告王姚伟、张琼芳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽商银行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.王姚伟、张琼芳归还借款本金120万元、利息105762.65元（利息自2019年10月20日起暂算至2020年9月9日），2020年9月10日至全部付清之日止的利息以未付本金为基数，按月利率7.6125‰计收，未支付利息按月利率7.6125‰计收复利；2.王姚伟、张琼芳共同承担本案的诉讼费、保全费；3.王姚伟、张琼芳共同承担本案的律师代理费35000元；4.徽商银行黄山分行对案涉抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款在借款本金及相应的利息、罚息、复利和实现债权费用范围内享有优先受偿权。事实与理由：2017年10月18日，徽商银行黄山分行与王姚伟、张琼芳签订个人循环借款合同，约定借款金额为140万元整，借款期限自2017年10月16日至2020年10月16日，借款期间的月利率为5.075‰，逾期利率为7.6125‰，未支付利息（含罚息）按罚息利率计收复利。还款方式为不定期不等额任意还款，按月计息，还款付息日为每月20日，如王姚伟、张琼芳违约，徽商银行黄山分行可解除合同，宣布借款立即到期，要求王姚伟、张琼芳清偿借款本息及相关费用。同日，徽商银行黄山分行与王姚伟签订个人借款最高额抵押合同，王姚伟自愿以其位于安徽省黄山市屯溪区***房屋为借款承担担保责任，担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、徽商银行黄山分行实现债权与担保权利而发生的费用。徽商银行黄山分行分别于2018年10月26日向王姚伟、张琼芳发放借款80万元，于2019年1月7日向王姚伟、张琼芳发放借款40万元。但王姚伟、张琼芳并未按约还款，其行为已构成违约，徽商银行黄山分行经催要未果，故诉至法院。 王姚伟辩称，借款属实，借款用途是为了酒店经营，但其酒店装潢好后，因政府修路导致无法经营，路修好营业后没多久又发生了疫情，所以其无力支付利息。 张琼芳辩称，其没有意见。 本院经审理认定事实如下：王姚伟、张琼芳系夫妻关系。2017年10月18日，徽商银行黄山分行与王姚伟、张琼芳签订个人借款合同，约定王姚伟、张琼芳向徽商银行黄山分行借款140万元用于经营场所的升级改造及日常资金周转，借款期限自2017年10月16日至2020年10月16日，借款利率执行固定利率，为中国人民银行规定的基准利率上浮40%，即月利率为5.075‰；采取不定期不等额任意还款，按月计息，还款付息日为每月20日；合同项下借款逾期的，徽商银行黄山分行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利；如王姚伟、张琼芳未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项时，徽商银行黄山分行有权宣布借款立即到期，要求王姚伟、张琼芳立即清偿借款本息及相关费用。为担保上述借款合同的履行，徽商银行黄山分行与王姚伟签订个人借款最高额抵押合同，王姚伟、张琼芳以其位于安徽省黄山市屯溪区***房屋为案涉借款提供最高额抵押担保，约定担保的最高债权额为196万元，担保范围为不超过140万元的债权本金以及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、徽商银行黄山分行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。双方办理了最高额196万元抵押登记手续[皖（2017）黄山市不动产证明第***号]。2018年10月26日，徽商银行黄山分行将80万元贷款汇入王姚伟帐户。2019年1月7日，徽商银行黄山分行将40万元贷款汇入王姚伟帐户。王姚伟、张琼芳支付利息至2019年10月19日，之后利息及借款本金未按约支付。截至2020年9月9日，王姚伟、张琼芳欠徽商银行黄山分行借款本金120万元、利息12924.34元、逾期利息88711元、复利1051.25元。 另查明，徽商银行黄山分行为本次诉讼支付律师费用35000元。 本院认为：案涉个人借款合同及个人借款最高额抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款人应严格按照合同约定享受权利和履行义务。徽商银行黄山分行依约履行了放贷义务，借款人王姚伟、张琼芳未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。徽商银行黄山分行有权依照合同约定宣布合同项下贷款本息全部到期，要求借款人返还尚欠借款本金并按照合同约定支付利息，故本院对徽商银行黄山分行要求王姚伟偿还借款本金和利息、罚息的诉请予以支持。关于复利问题，案涉个人借款合同对复利的收取有约定，但复利的计算基数应仅为借款期限内的应付未付利息，不包括逾期罚息，故徽商银行黄山分行对复利的计算方法缺乏法律依据，本院予以调整。自2019年10月20日起至2020年9月9日止的复利以合同期内的应付利息12924.34元为基数，按月利率7.6125‰计算为1051.25元。因双方就律师代理费进行了约定，本院根据律师收费办法、工作量、案件难易程度，酌情确定律师代理费16000元。王姚伟以其自有涉案房屋向徽商银行黄山分行提供抵押担保，且已办理了抵押登记，徽商银行黄山分行据此要求对该房屋享有优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告王姚伟、张琼芳于本判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司黄山分行借款本金120万元、利息（含复利）102686.59元，及自2020年9月10日起至实际付清之日止的利息（含复利）（该利息以1212924.34元为基数，按月利率7.6125‰计算）； 二、被告王姚伟、张琼芳于本判决生效后十日内支付原告徽商银行股份有限公司黄山分行律师费16000元； 三、如被告王姚伟、张琼芳在本判决指定付款期限未履行本判决第一至二项确定的付款义务时，原告徽商银行股份有限公司黄山分行有权对被告王姚伟名下位于安徽省黄山市屯溪区***房屋以折价或者以拍卖、变卖所得的价款在最高额196万元范围内优先受偿； 四、驳回原告徽商银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8433元，由原告徽商银行股份有限公司黄山分行负担99元，由被告王姚伟、张琼芳共同负担8334元。保全费5000元，由被告王姚伟、张琼芳共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  王晶 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  吴彬 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行。债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。