云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初3014号原告：云南红塔银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄开发区永安路**，统一社会信用代码：91532300MA6L0EDY66。负责人：文金顺，该行行长。委托诉讼代理人：王绍花，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：白晓琳，男，1973年7月10日生，汉族，云南省楚雄市人，住云南省楚雄市。原告云南红塔银行股份有限公司楚雄分行（以下简称红塔银行楚雄分行）与被告白晓琳信用卡纠纷一案，本院于2020年6月18日受理后，依法适用普通程序，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告红塔银行的委托诉讼代理人王绍花到庭参加诉讼，被告白晓琳经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告红塔银行楚雄分行向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告白晓琳归还原告截至2020年5月11日止的公务卡欠款223254.17元（其中本金218643.91元、利息1278.31元、违约金2131.53元、分期手续费1200.42元），自2020年5月12日起继续按《云南红塔银行公务卡章程》、《云南红塔银行公务卡领用合约》约定的标准计收利息、违约金、手续费至全部款项清偿之日止；2.判令被告承担本案律师费2000元；3.本案保全费、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年10月9日，被告白晓琳向原告红塔银行楚雄分行提交《云南红塔银行公务贷记卡申请表》，向原告申请300000元额度的公务卡，并签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”；《云南红塔银行公务卡章程》、《云南红塔银行公务卡领用合约》对双方的权利义务及公务卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金、手续费等作出了明确约定。经审查、审批，原告向被告白晓琳办理了卡号为62×××45的公务卡一张，授予其220000元的信用额度。之后，被告白晓琳多次使用该卡取现和消费，但却不按期还款，导致透支金额越来越大。期间，原告进行了多次催收，但被告仍不履行还款义务。截至2020年5月11日，被告尚欠原告本金218643.91元、利息1278.31元、违约金2131.53元、分期手续费1200.42元，合计欠款223254.17元。上述欠款经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请依法判处。被告白晓琳未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告红塔银行针对其诉请，向本院提交证据如下：1.不予立案通知书、被告身份证；2.云南红塔银行公务贷记卡申请表、云南红塔银行公务卡章程；3.短信催收记录；4.交易明细；5.诉讼事务代理服务协议及发票。被告白晓琳未到庭质证，亦未向本院提交书面证据。本院认为，原告红塔银行楚雄分行提交的证据1能够证实被告白晓琳的基本信息及原告红塔银行楚雄分行报案的情况；证据2能够证实被告白晓琳向原告红塔银行楚雄分行申领额度为300000元公务卡，经过原告红塔银行楚雄分行审批后，白晓琳领取了额度300000元公务卡的情况；证据3能够证实被告白晓琳未按期归还借款，原告红塔银行楚雄分行多次催收，但被告白晓琳仍未履行还款义务的情况；证据4能够证实截至2020年5月11日，被告尚欠原告本金218643.91元、利息1278.31元、违约金2131.53元、分期手续费1200.42元，合计欠款223254.17元的情况；证据5能够证实原告红塔银行楚雄分行为实现本案债权支付律师费2000元的事实；本院对以上证据予以采信。本院经审理认定事实如下：被告白晓琳于2017年10月9日向原告红塔银行楚雄分行申请领用公务贷记卡，同时在其签署的《云南红塔银行公务贷记卡申请表》申请人申明及签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《云南红塔银行公务贷记卡申请表》背面的《云南红塔银行公务卡领用合约》约定：“对公务卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按原告制定的透支利率支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金”。经原告红塔银行楚雄分行批准后，向被告白晓琳寄送了卡号为62×××45的信用卡。被告白晓琳使用上述信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截至2020年5月11日，被告尚欠原告本金218643.91元、利息1278.31元、违约金2131.53元、分期手续费1200.42元，合计欠款223254.17元。另查明，根据原告红塔银行楚雄分行的申请，本院于2020年6月18日作出（2020）云2301财保4号民事裁定书，冻结被申请人白晓琳在楚雄州彝族自治州住房公积金管理中心账户（账号：53×××90）内的资金223254.17元，冻结期限为一年。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告白晓琳向原告红塔银行楚雄分行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告红塔银行楚雄分行审核后向被告白晓琳发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告白晓琳持卡透支消费后应及时按照合同约定还清欠款，被告白晓琳未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告红塔银行楚雄分行要求被告白晓琳偿还信用卡欠款本金218643.91元、利息1278.31元、违约金2131.53元、分期手续费1200.42元的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。对原告红塔银行楚雄分行要求被告白晓琳承担因催收欠款而产生的律师代理费2000元，不违反法律规定，本院予以支持。被告白晓琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交相应证据，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告白晓琳于本判决生效之日起十五日内偿还原告云南红塔银行股份有限公司楚雄分行信用卡透支本金218643.91元，并支付计算至2020年5月11日的利息1278.31元、违约金2131.53元、分期手续费1200.42元，合计223254.17元，自2020年5月12日起至信用卡透支本金还清之日止的利息、违约金、分期手续费按《云南红塔银行公务贷记卡申请表》、《云南红塔银行公务卡领用合约》约定的标准继续计算（款交本院）；二、由被告白晓琳于本判决生效之日起十五日内支付原告云南红塔银行股份有限公司楚雄分行律师代理费2000元（款交本院）。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4679元，保全费1636元，公告费500元，由被告白晓琳负担（未交，于本判决生效之日起十五日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  海 英人民陪审员  李春荣二〇二〇年十一月三日书 记 员  张 可