江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0722民初7220号原告：中国银行股份有限公司东海支行，住所地东海县牛山街道利民东路**。主要负责人：王从武，该支行行长。委托诉讼代理人：殷国春，江苏顺维律师事务所律师。被告：宋黎明，男，1992年5月25日出生，汉族，住东海县。被告：宋彦迎，男，1953年8月15日出生，汉族，住东海县。被告：张在凤，女，1952年12月9日出生，汉族，住东海县。被告：连云港太设房地产开发有限公司，，住所地东海县牛山镇钢铁路**法定代表人：赵红，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈星星，该公司职员。原告中国银行股份有限公司东海支行（以下简称中行东海支行）与被告宋黎明、宋彦迎、张在凤、连云港太设房地产开发有限公司（以下简称太设公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。中行东海支行的委托诉讼代理人殷国春，太设公司委托诉讼代理人陈星星到庭参加诉讼，宋黎明、宋彦迎、张在凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行东海支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令宋黎明偿还原告欠款本金118864.99元及利息、罚息（2020年10月10日之前利息3314.80元、罚息363.88元，并自2020年10月10日起依年利率7.35%计算至付清之日止），并承担律师费10100元；2.宋彦迎、张在凤、太设公司承担连带责任；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年7月2日，原告与宋黎明、太设公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定贷款19.9万元，贷款用途为购买住房，贷款利率为浮动利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。按月等额本息还款，被告未按时、足额偿还任何一期贷款本金或利息或任何费用即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，赔偿损失包括律师费等相关费用。太设公司承担连带保证责任，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。合同还约定了其他事项。同日原告与宋彦迎、张在凤签订《个人贷款保证合同》，约定主合同项下债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等，保证方式为全程连带责任保证。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。合同还约定了其他事项。2012年7月11日，原告依约发放了贷款，履行了合同义务。2020年2月11日起被告开始拖欠还款，至2020年10月9日已经欠款122543.67元，其中本金118864.99元，利息3314.8元，罚息363.88元，已经违约。为维护原告合法权益，依据相关合同的约定和法律规定向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告宋黎明、宋彦迎、张在凤未答辩。被告太设公司辩称：本案金融借款合同既有物的担保也有人的担保。物的担保为宋黎明以房屋为抵押，人的担保为张在凤、宋彦迎及太设公司。我国《物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。因此，原告应先就物的担保实现债权，实现不了的，方可请求法院判决就人的担保实现债权。经审理查明：2012年7月2日，中行东海支行与宋黎明、太设公司签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定宋黎明向银行借款19.9万元，用于购买住房；借款期限为15年，采取按月等额本息还款；借款利率为浮动利率，实际执行利率按实际放款日适用中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率，每满一个浮动周期后，重新确定利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。保证人太设公司提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及于该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的责任；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，中行东海支行与宋彦迎、张在凤签订《个人贷款保证合同》，约定宋彦迎、张在凤对上述借款本金、利息、律师费、诉讼费等提供全程连带责任保证，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。2012年7月11日，中行东海支行按约发放贷款。自2020年2月11日起，宋黎明未按约偿还贷款。还查明，中行东海支行为实现本案债权，与江苏顺维律师事务所签订《委托律师代理合同》，委托该律所的律师担任一审诉讼委托代理人，并约定律师服务费10100元。以上事实，有原告中行东海支行提交的个人一手住房贷款合同、个人贷款保证合同、借款借据、提款申请及划款委托书、欠款明细表、委托代理合同、代理费发票等在卷佐证。本院认为：当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。中行东海支行履行了发放贷款的义务，宋黎明未按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，中行东海支行有权依照合同约定宣布贷款提前到期。对中行东海支行要求宋黎明支付拖欠的利息、罚息以及因实现本案债权而产生的律师代理费，本院予以支持。虽然本案约定宋黎明以其购买的房屋提供抵押担保，但由于宋黎明未按约办理抵押登记，抵押权并未设立，故本案不符合物权法第一百七十六条规定的“物的担保”与“人的担保”并存的情形。太设公司作为阶段性连带责任保证人，应当对设立抵押担保以前的借款本息、律师费、诉讼费等提供连带责任保证，其以物权法第一百七十六条进行抗辩，属法律适用有误，本院不予采纳。宋彦迎、张在凤、太设公司亦未提供相关证据证明中行东海支行对案涉抵押合同未办理抵押登记存在过错，故本院对中行东海支行要求宋彦迎、张在凤、太设公司承担连带保证责任的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋黎明于本判决生效后10日内向原告中国银行股份有限公司东海支行支付借款本金118864.99元及利息、罚息（2020年10月10日之前利息3314.80元、罚息363.88元，并自2020年10月10日起依年利率7.35%计算至付清之日止），并支付律师费10100元；二、被告宋彦迎、张在凤、连云港太设房地产开发有限公司对以上债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1477元，由被告宋彦迎、张在凤、连云港太设房地产开发有限公司承担（已由原告预付，待被告支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费2954元。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  蔺玉林二〇二〇年十一月二十五日书记员  谢敏芝法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。