文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初4836号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路**B塔B-11-5（E）、B-11-6(F)、B-11-7(G),统一社会信用代码91500000778456850K。法定代表人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：张凌，重庆和茂律师事务所律师。被告：陈玲，女，1978年9月8人出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保公司）诉被告陈玲保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保公司的委托诉讼代理人张凌到庭参加诉讼；被告陈玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保公司向本院提出诉讼请求:1.被告向原告给付理赔款97919.6元，未付保费5230.97元，共计103150.57元；2.被告向原告支付违约金，违约金以103150.57元为基数，按年利率24%自2019年8月22日起计算至清偿之日止，暂定为23655.86元；3.被告支付原告因本案而产生的律师费500元；4.财产保全申请费由被告负担。其事实及理由：2018年9月，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大重庆分行）签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放个人小额信用贷款，贷款金额为120000元；贷款期限为36个月，自2018年9月3日至2021年9月3日；其他：贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等。2018年8月29日，被告向原告投保了一份以光大重庆分行为保险人的个人贷款保证保险，并签署了保单编号为PBLG201831171426001311的《大地保险个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保证保险保单》），其中保险金额为142680元。该保险单载明：1.每月保险费1440元，按月支付，保险期间自《个人贷款合同》项下贷款发放之日起至清偿贷款本息之日止。2.投保人委托保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔；保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，从保险人理赔当日开始计算违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。光大重庆分行向被告履行了出借义务后，被告未按约还款，光大重庆分行要求原告理赔。原告于2019年8月22日向光大重庆分行支付了相关理赔款项97919.6元，光大重庆分行于2019年9月10日出具《代偿债务与权益转让确认书》。经原告向被告催收，被告仍未还款。综上，原告理赔了被告所欠的光大重庆分行相关款项后，被告未按约偿还，故原告有权要求被告支付相关理赔款、未付的保费、违约金及实现上述债权而产生的费用。被告陈玲未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了举证质证。原告当庭举示《保证保险保单》、贷款借据、《个人贷款合同》、贷款基本信息及还款计划、还款明细、代偿债务与权益转让确认书、还款计划及未付保费明细和委托代理合同等证据，拟证明原告理赔了被告所欠银行的相关款项，被告未按约偿还，原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金及实现上述债权而产生的费用。由于原告所举示的委托代理合同系未注明出处的复印件，委托主体非本案诉讼主体；因此，本院对该证据的真实性与关联性不予确认。原告所举示的其他证据经本院依法认证，本院确认其他证据的真实性、合法性与关联性。本院根据当事人的陈述以及本院所确认的证据，本院认定法律事实如下:2018年8月29日，投保人本案被告向保险人本案原告投保了一份个人贷款保证保险，签署了《保证保险保单》（保单号：PBLG201831171426001311），保险金额为142680元，被保险人为光大重庆分行。该保单载明：1.保险期间自《个人贷款合同》项下贷款发放之日起至清偿之日止，每月保险费1440元，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。2.投保人拖欠任何一期贷款达到90天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔；保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费；自保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约；投保人以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，自保险理赔当日开始计算，向保险人支付违约金。3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费；投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收所产生的其他费用等。2018年9月，借款人本案被告与贷款人光大重庆分行签订《个人贷款合同》，约定贷款人向借款人发放个人小额信用贷款用于生产生活所需，贷款金额为120000元；贷款期限为36个月，自2018年9月3日至2021年9月3日；贷款利率按人民银行公布的同期基准利率上浮60%执行，初始贷款利率为4.75%上浮60%即7.6%，逾期利率按在执行贷款利率基础上上浮50%执行；等额本息还款，贷款本息共分36期偿还，每月于放款之日的对日偿还一期；借款人未按时足额还款偿则构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即提前到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金，利息、和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、财产保全申请费、律师费等）。光大重庆分行于2018年9月3日向被告发放贷款120000元，被告按约定于2019年5月3日清偿了前8期本息，但被告未按约定归还后期本息。光大重庆分行要求原告理赔，原告于2019年8月22日前向其赔偿了《个人贷款合同》项下的贷款本金95639.04元，利息2280.56元（包括罚息），小计97919.6元。被告已向原告支付了至2019年5月3日的各期保费，至2019年8月22日欠付保费5230.97元。现原告于2020年9月15日起诉来院，望判如所请。本案争议焦点如下：1.原、被告之间保证保险合同是否有效；2.被告应否支付保费、理赔款及违约金，若应则为多少；3.被告应否付承担原告因本案所产生的律师费500元。依据当事人的陈述和本院确认的证据，本院对案件事实分析认定如下：1.原、被告之间所成立的保证保险合同系双方真实意思表示，相关条款除过高的违约金外未违反法律、行政法规禁止性效力性规定。因此，原、被告之间所成立的保证保险合同部分有效。2.由于当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案当事人约定每月支付保费1440元，被告欠付三个多月保费5230.97元；原告按约定向光大重庆分行理赔了被告的贷款本息97919.6元，被告未按约定归还全部理赔款。因此，原告关于被告给付保费5230.97元，理赔款97919.6元的请求本院予以支持。由于当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。本案当事人约定违约金以原告尚欠被告的全部款项为基数，按每日千分之一自被告理赔当日开始计算支付。本案保险合同纠纷系被告与银行间的金融借款合同纠纷衍生而来，当事人过高的违约金约定将滋生变相的“高利贷”，违反了法律、行政法规的禁止性效力性规定，违约金过高部分当无效；参考《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定确定，本案违约金以同期一年期贷款市场报价利率四倍为限。因此，原告关于违约金以贷款本金95639.04元为基数，按同期一年期贷款市场报价利率的四倍，自2019年8月22日起计算至清偿之日止的请求本院予以支持（至2020年9月22日，违约金15955.78元），其余违约金请求本院不予支持。3.由于原告未提供充分的证据证明，存在关于其因诉讼所产生的律师费由被告承担的明确约定，故原告关于被告承担律师费的请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百一十四条第一款和第三款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告陈玲于本判决生效之日起十五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保费5230.97元，理赔款97919.6元；违约金以95639.04元为基数，按同期一年期贷款市场报价利率四倍，自2019年8月22日起计算至清偿之日止（至2020年9月22日，违约金15955.78元）。二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1423.07元，由原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司负担82.01元，被告陈玲负担1341.06元。财产保全申请费1156.53元，由原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司负担34.87元，被告陈玲负担1121.66元（原告已垫付1121.66元，由被告径付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 于中跃二〇二〇年十一月三十日法官助理 张 群书 记 员 甘 珊