广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初23845号原告：张健锋，男，1975年7月16日出生，汉族，住广东省东莞市*********，公民身份号码：441************318。委托诉讼代理人：徐超，广东广田律师事务所律师。被告：彭志慧，男，1979年8月30日出生，汉族，住广东省陆河县**********，公民身份号码：441************376。被告：罗惠燕，女，1979年4月17日出生，汉族，住广东省深圳市南山区*********************，公民身份号码：441************786。原告张健锋诉被告彭志慧、罗惠燕民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告张健锋的委托诉讼代理人徐超到庭参加诉讼，被告彭志慧、罗惠燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张健锋提出诉讼请求：1、立即解除原告与两被告签订于2017年7月3日的《借款协议》；2、两被告立即向原告偿还截止于2020年6月5日前的未付本息1240000元（40000元*31期）及未到期本金666666.67元；3、两被告偿还以上述未到期本金666666.67元为本金，从2020年6月6日起至实际清偿日止按月息2%计算的利息；4、两被告偿还以上述2020年6月5日前的未付本息1240000元为本金，从2020年6月6日起计至实际清偿日止按年息6%计算的逾期还款利息；5、两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：两被告为夫妻关系，共同向原告借款用于夫妻共同生活事宜。2017年7月3日，两被告向原告出具《借据》确认借原告款项1600000元。同日，被告彭志慧以借款人身份，被告罗惠燕以担保人身份与原告签订《借款协议》，约定借款日期为2017年7月1日，借款期限为5年，本金1600000元，利息800000元，本息合计为2400000元整。从2017年8月5日至2022年7月5日分60期，每月归还借款本息40000元。截止起诉日，两被告仅归还四期款项合计为160000元，余款经原告多次催收，其中，2020年4月29日，原告委托律师向两被告寄送律师函，通知其应及时履行上述《借款协议》，否则将解约。被告收函后仅表示歉意，但收函至今仍未归还分文。现原告为维护自身合法权益，依法起诉。被告彭志慧、罗惠燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。经审理查明，2017年7月3日，被告彭志慧、罗惠燕向原告出具一张《借据》，确认收到原告出借的借款1600000元。被告彭志慧、罗惠燕在借款人处签名并捺印。下方有手写备注该1600000元的款项构成，具体为：1、2017年1月16日，被告彭志慧、罗惠燕向原告出具《借据》（2017年1月16日），用于证明其向原告借到款项1449193元，两被告均在借款人处签名，被告彭志慧并有捺印。庭审中原告主张该1449193元为原告的关联公司或客户公司向被告彭志慧、罗惠燕指定的公司代付货款形成，后双方在对账后形成了《借据》（2017年1月16日）。2、原告主张对于上述1449193元款项截止2017年6月的利息计算为137964.87元。3、2017年6月16日，被告彭志慧向原告出具《借据》（2017年6月16日），用于证明其向原告借到款项184602元，被告彭志慧在借款人处签名。原告亦提交《2017年惠州彭志慧对账单》证明该184602元系双方对于自2017年1月16日至2017年6月13日的款项对账结算后，被告对原告的欠款。被告彭志慧亦在对账单上签名并手写确认有“注：2017年1月16号至2017.6.13号止小结欠：184602.57”。4、原告主张被告彭志慧于2017年6月19日向原告转账支付了170000元，用于支付上述借款的部分本息。综上，双方确认被告尚欠原告款项为1601760元（1449193元+137964.87元+184602元-170000元）。后在出具《借据》（2017年7月3日）时，将余款1760元转为另案（2020）粤1971民初23844号案件的款项本金。原告另提交自2014年起至2017年6月间原告及两被告及双方各自经营公司间财务往来及发票情况，佐证前述款项的形成。2017年7月3日，双方签订了一份《借款协议》，确认被告彭志慧借到原告1600000元，借款利息为800000元，本息合计2400000元，借款期限为5年，约定分60期偿还，每期于每月5日，从2017年8月5日至2022年7月5日每期偿还40000元。被告彭志慧在借款人处签名并捺印，被告罗惠燕在担保人处签名并捺印，原告在出借方处签名。原告确认被告按照《借款协议》约定偿还了4期借款本息，共计金额160000元，原告主张该还款中包含本金106666.68元、利息53333.32元。庭审中，原告主张被告严重逾期，截止2020年6月已经逾期31期，导致借款协议无法继续履行。原告曾多次向被告送达《律师函》，以催告被告将已到期的本息予以偿还，否则将立即解除合同。另查，被告罗惠燕与被告彭志慧系夫妻关系，双方于2013年11月10日登记结婚。以上事实，有原告提供的《借据》（2017年7月3日）、《借据》（2017年1月16日）、《借据》（2017年6月16日）、《2017年惠州彭志慧对账单》、《借款协议》、《律师函》、快递单、网上投递查询结果、两被告的婚姻登记资料，以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告彭志慧、罗惠燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩状及证据，视为其放弃抗辩和质证的权利，本院对原告提交的《借据》、《2017年惠州彭志慧对账单》、《借款协议》真实性予以认定。原告与被告彭志慧、罗惠燕签订了《借款协议》，且原告能对1600000元借款本金的产生经过予以说明和举证，本院对被告彭志慧借款的事实及金额予以采信。根据《借款协议》的约定，案涉借款1600000元每月还款40000元，5年等额清偿的利息为800000元，按照等额本息还款法的计算公式，倒推双方约定的综合利息应为月利率1.67%，该标准已经超过按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）中确定的保护上限，本院依法予以调整，原告有权按照起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即年利息15.4%计收借款利息。根据《借款协议》约定，被告彭志慧应按月归还借款本息，至原告起诉时，被告仅偿还了四期，共计160000元，已经严重逾期，原告有权以根本违约为由要求解除合同并一次性收回全部借款。对于已经清偿的160000元，应以年利息15.4%为标准对尚欠本金计算利息，计算得出至2017年11月5日，被告彭志慧尚欠借款本金数额为1520600.18元（计算过程详见附表）。原告超出部分的本金诉请，本院不予支持。后续利息应以1520600.18元为本金，按照年利率15.4%的标准，从2017年11月6日起计算至实际清偿之日止。原告超出部分的利息诉请，本院不予支持。附表：时间计息本金利率（月）利息还款金额当月剩余本金2017年8月1600000.000.0128320528.0040000.001580528.002017年9月1580528.000.0128320278.1740000.001560806.172017年10月1560806.170.0128320025.1440000.001540831.322017年11月1540831.320.0128319768.8740000.001520600.18单位：元被告罗惠燕与被告彭志慧是夫妻关系，案涉债务发生在婚姻关系存续期间，被告罗惠燕又以保证人身份在《借据》及《借款协议》上签字，原告诉请被告罗惠燕对被告彭志慧案涉债务承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2020〕6号）》第二十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告张健锋与被告彭志慧、罗惠燕于2017年7月3日已经签订的《借款协议》已经解除。二、被告彭志慧、罗惠燕应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告张健锋归还剩余借款本金1520600.18元；三、被告彭志慧、罗惠燕应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告张健锋支付利息（以1520600.18元为本金，按照年利率15.4%的标准，从2017年11月6日起计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告张健锋的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10980元（原告已预交），由原告张健锋负担2223元，被告彭志慧、罗惠燕共同负担8757元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员张翼飞二〇二〇年十一月二十三日书记员黎栩静附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2020〕6号）》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。