贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初1916号原告：中国工商银行股份有限公司遵义京华支行，住所地：贵州省遵义市汇川区香港路中段，统一社会信用代码：91520300214782028P。法定代表人：陈强，系该行行长。委托诉讼代理人：谢华侨，贵州贵达（遵义）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭树静，贵州贵达（贵安新区）律师事务所律师。被告：熊剑锋，男，汉族，户籍地贵州省遵义市红花岗区。原告中国工商银行股份有限公司遵义京华支行（以下简称工商银行京华支行）与被告熊剑锋信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行京华支行的委托诉讼代理人谢华侨到庭参加了诉讼，被告熊剑锋经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行京华支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告立即偿还原告借款本金123797.11元、截止2020年3月27日的利息144640.70元、违约金22000元（2020年3月27日之后的利息以尚欠本金为基数按每日万分之五计算至实际清偿之日止，违约金按最低还款额度未还部分的5%支付至透支本金还清之日止，每期违约金最高500元人民币）；二、原告实现本案债权的费用由被告承担（包含律师费）三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告向原告申请牡丹信用卡，并愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》（个人卡）等内容。2014年4月14日，原、被告签订了《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告向汽车销售商贵州鑫浩霖物资贸易有限公司购买汽车，车辆总价款479000元，被告自行支付199000元，剩余购车款，被告申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为28万元；被告使用购车消费分期付款的中国工商银行牡丹信用卡透支支付购车消费款后，分24期还款，首期还款33522元，以后每期还款11666元。原告经审核同意并向被告发放了卡号为62×××08的信用卡，被告在使用该信用卡的过程中，并未按约足额还款。根据约定，被告未在到期还款日偿还应付款项，应当支付透支利息及违约金。截至2020年2月27日，被告尚欠本金123797.11元、利息144640.70元及违约金22000元，共计290437.81元。经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告熊剑锋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2014年4月14日，被告熊剑锋因购车与原告工商银行京华支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告向汽车销售商贵州鑫浩霖物资贸易有限公司购买奥迪Ｑ3汽车，车辆总价款479000元，被告自行支付首付款199000元，剩余购车款，被告申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为28万元；被告使用购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分24期，首期还款33522元，以后每期还款11666元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还；被告未按照合同约定按时足额归还透支资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项。2014年4月24日，被告向原告申请领用信用卡，并承诺遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）相关规定。其中，《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条第3项（1）（2）对逾期还款作出如下约定：（信用卡申领人）未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条约定，使用该信用卡后未到期还款日前按约定偿还透支款项，应当支付原告透支利息及违约金。同日，原告向被告发放了卡号为62×××08的信用卡。2014年6月26日，被告使用该信用卡透支28万元消费，后被告未按约定足额分期还款，截止2015年12月31日，被告尚欠借款本金123797.11元，利息26元，共计金额是123823.11元。原告因催收无果诉至本院。庭审中，原告称2015年12月31日之后我方强行扣划了被告26元的利息。我方主张的违约金及利息是从2016年1月1日起开始计算。上述事实，有原告陈述、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、信用卡申请表、银行卡复印件、办理分期付款信用额度调整申请书、信用卡额度管理营销签批单、信用卡分期付款业务谈话笔录、分期付款保险履约承诺函、被告信用卡交易明细、催收记录、客户须知、照片等本院认为，原告工商银行京华支行与被告熊剑锋签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，被告未按照合同约定按时足额归还透支资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项被告向原告申请办理信用卡，并同意遵守原告方《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的相关规定，原告遂向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡透支28万元进行消费后，未按照双方约定的期限偿还借款，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息…”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，被告应当按照约定向原告清偿所欠透支本金、支付利息及违约金，故对原告主张要求被告偿还尚欠的本金123797.11元，本院予以支持。关于利息和违约金，双方约定，（信用卡申领人）未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。原告称，截止2015年12月31日，被告尚欠原告借款本金123797.11元、利息26元，2015年12月31日之后原告强行扣划了被告26元的利息，利息和违约金从2016年1月1日开始主张。故本院确定，利息从2016年1月1日起以尚欠借款本金为基数，按每日万分之五计算至借款本金还清之日止、被告熊剑锋被扣划的26元利息从中予以抵扣，违约金从2016年1月1日起按每月最低还款额未还部分的5%支付至借款本金还清之日止，但每月的违约金最高不超过500元，前述利息和违约金之和不得超过以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算的数额，超过部分不予支持。另原告主张实现本案债权的费用由被告承担（包含律师费），未提供证据予以证明，本院不予支持。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃相关抗辩权利，一、被告熊剑锋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司遵义京华支行借款本金123797.11元、利息（利息从2016年1月1日起以尚欠借款本金为基数，按每日万分之五计算至借款本金还清之日止，被告熊剑锋被扣划的26元利息从中予以抵扣）、违约金（违约金从2016年1月1日起按每月最低还款额未还部分的5%支付至借款本金还清之日止，但每月的违约金最高不超过500元），（前述利息和违约金之和不得超过以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算的数额，超过部分不予支持）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义京华支行其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5660元，由被告熊剑锋负担，公告费600元，由被告熊剑锋负担400元，原告中国工商银行股份有限公司遵义京华支行负担200元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决书则发生法律效力。本判决发生法律效力后，原告可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  李晓倩人民陪审员  杨安祥人民陪审员  黄正琼二〇二〇年十一月四日法官助理田霖书 记 员  蔡竟宁