福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0322民初6141号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行，住所地福建省仙游县鲤城镇八二五大街**。统一社会信用代码91350322676510932G。负责人：陈伟，该行行长。委托诉讼代理人：郑兆益，男，该支行员工，特别代理。委托诉讼代理人：潘珊珊，女，该支行员工，特别代理。被告：钟丽英，女，1979年9月24日出生，汉族，住福建省仙游县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行(下简称邮储仙游县支行)与被告钟丽英信用卡纠纷一案，本院于2020年9月14日立案，依法适用普通程序，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告邮储仙游县支行的委托诉讼代理人郑兆益到庭参加诉讼，被告钟丽英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储仙游县支行向本院提出诉讼请求：1.判令钟丽英偿还卡号为6228********的信用卡透支本金96595.69元及计至2020年7月8日的利息、复利10747.94元、费用21787.32元，并支付自2020年7月9日起按领用合约及章程约定计至还清欠款之日止的利息、复利、违约金；2.本案的诉讼费用由钟丽英承担。事实和理由：2011年9月30日,钟丽英向邮储仙游县支行申领信用卡,并向邮储仙游县支行提交了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》,该表中钟丽英明确表示愿意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的约定。合约约定:乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的,当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇,否则自交易入账日起计收透支利息;利息由交易入账日起以实际欠款金额计算,至还清全部欠款为止,日利率万分之五,按月计收复利;持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时,除按规定支付透支利息外,还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金;因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担等内容,后原告向被告发放信用额度为10万元、卡号为6228********的信用卡一张。该卡开户日期为2011年11月20日,激活日期为2012年6月30日。2016年9月30日,邮储银行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告,公告的主要内容是将申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金,计算方式没有变更。被告自2018年7月16日起出现逾期还款情形,截至2020年7月8日的透支本金96595.69元,利息、复利10747.94元,费用21787.32元,暂计129130.95元。原告多次要求被告还本付息,但其仍拒绝履行还款义务。故诉至法院，提出上述诉讼请求。钟丽英未向本院提交答辩状，亦未向本院提交证据。邮储仙游县支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了邮储仙游县支行的营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件、钟丽英的身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、关于我行信用卡业务收费项目的调整公告、信用卡账务信息及月账单各一份。本院组织当事人进行了质证，因钟丽英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。上述证据经本院审查认为，其来源合法、内容真实，彼此间能相互印证，可证明信用卡贷款人、借款人的主体资格、借款约定情况、借款人尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2011年9月30日，钟丽英向邮储仙游县支行申领信用卡，填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》并签署领用合约。合约约定：持卡人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止。持卡人可享受的免息还款期最长50天、最短20天；日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮储仙游县支行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金即违约金；邮储仙游县支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担等内容。随后，邮储仙游县支行向钟丽英发放了卡号为6228********的信用卡，授信额度为10万元，开户日期为2011年11月20日。钟丽英于2012年6月30日激活使用该卡进行透支消费。2016年9月30日，邮储仙游县支行在官网上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，自2017年1月1日起，取消持卡人滞纳金收费项目，增加持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截至到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”，与滞纳金的收费标准一致。钟丽英使用该信用卡透支消费，自2018年7月16日起未按约定期限还款付息，截至2020年7月8日止，尚欠透支本金96595.69元、利息及复利10747.94元、费用（违约金）21787.32元。因索款无着，邮储仙游县支行于2020年9月14日诉至本院请求处理。在本院审理期间，即于2020年8月6日至10月24日期间，钟丽英陆续归还给邮储仙游县支行信用卡透支本金1265.29元，故变更诉讼请求要求钟丽英归还借款本金为95330.04元。本院认为，本案所涉的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律法规、行政法规之强制性规定，合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。邮储仙游县支行依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。钟丽英在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款、最低还款额，已构成违约，故钟丽英应向邮储仙游县支行归还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任。邮储仙游县支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。钟丽英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：钟丽英应在本判决生效之日起十日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行信用卡欠款95330.04元及利息、复利、违约金(利息、复利、违约金计算方法：截至2020年7月8日止的利息、复利为10747.94元、违约金为21787.32元；自2020年7月9日起以欠款95330.04元为基数按领用合约及章程约定的利率及计息方式计算至还清欠款之日止；以上利息、复利、违约金总计不得超过年利率15.4%计算的金额)。如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2858元，由钟丽英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  杨国地人民陪审员  颜小龙人民陪审员  李金模二〇二〇年十一月五日书 记 员  陈 悠附注：一、主要法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405********。