四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初11469号 原告：兴业银行股份有限公司成都分行，营业场所：四川省成都市高新区世纪城路936号。 负责人：叶向峰，行长。 委托诉讼代理人：李南，四川凯盈律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐旭，四川凯盈律师事务所律师。 被告：周进，女，1963年1月9日出生，汉族，住成都市青羊区。 被告：杨永东，男，1960年12月4日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告兴业银行股份有限公司成都分行（以下简称兴业银行成都分行）与被告周进、杨永东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行成都分行的委托诉讼代理人李南到庭参加诉讼，被告周进、杨永东经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 兴业银行成都分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.周进向原告偿还欠款本金人民币1912457.2元，利息76895.27元、罚息（含复利）6125.47元（暂计算至2020年7月31日）；从2020年8月1日起的罚息，以1912457.2元为计算基数，按照年利率6.55%＊1.8＊1.3为计算标准，计算至欠款清偿之日止；从2020年8月1日起的复利，以76895.27元为计算基数，按照年利率6.55%＊1.8＊1.3为计算标准，计算至欠款清偿之日止；2.原告就上述诉讼请求有权以被告杨永东所有的位于成都市都江堰××镇××村××栋××层（权0289131）房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.被告周进、杨永东承担本案诉讼费、保全费及公告费等实现债权的费用。事实和理由：2014年3月9日，兴业银行成都分行与周进、杨永东签订《零售经营类借款合同》及《零售借款抵押合同》，约定：借款金额3650000元，借款期限120个月，杨永东以位于都江堰××镇××村××栋××层（权0289131）房产提供抵押担保。合同还就贷款利率、还款方式、逾期还款违约责任等进行了约定。合同签订后，双方办理了抵押登记，兴业银行成都分行向周进放款3650000元。合同履行过程中，周进、杨永东逾期还款，故兴业银行成都分行诉至法院，要求提前收回贷款。 被告周进、杨永东未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下：2014年3月9日，周进（主债务人）、杨永东（抵押人）与兴业银行成都分行（债权人）签订合同编号为431402696301000的《零售经营类借款合同》。该合同约定：借款金额3650000元；借款期限120个月，自2014年3月9日起至2024年3月9日止；借款用途为商用房装修；借款利率为浮动利息，按百分比浮动定价，借款利率为基准利率上浮80%，亦即，实际利率等于基准利率乘以系数1.8；借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款发放时基准利率是指借款发放之日公布的同期同档次基准利率；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；还款方式为等额本息偿还法；借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日；选择对应还款日的，则还款日与借款实际发放日对应，还款日无对应日的，则以该月的最后一日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；连续发生三期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的借款基准利率的基础上上浮90%；编号为431402696301000的《零售借款抵押合同》为本合同的担保合同，担保方式为抵押，担保人为杨永东。 同日，杨永东（抵押人）与兴业银行成都分行（抵押权人）签订合同编号为431402696301000的《零售借款抵押合同》。该合同约定：本合同担保的主合同为编号为43140269639000的《零售经营类借款合同》，抵押人自愿提供位于都江堰××镇××村××栋××层的房屋（权0289131）设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。 上述位于都江堰××镇××村××栋××层的房屋（权0289131）登记于杨永东名下，杨永东与兴业银行成都分行就该房屋已实际办理抵押权登记。 2014年3月19日，兴业银行成都分行向周进发放了贷款3650000元。周进在《兴业银行成都分行个人贷款借款借据》中签名，该借据载明：月利率9.825‰，期限为2014年3月19日至2024年3月19日。 根据原告当庭陈述及原告提供的还款清单显示：截至2020年11月4日止，被告尚欠兴业银行成都分行借款本金1912457.2元、利息115779.22元、罚息（含复利）15973.93元。庭审中，兴业银行成都分行明确该截至2020年11月4日止的未还借款本息数据明细系未进行贷款提前到期处理计算所得，从2020年11月5日起，不再计利息，罚息的计算基数为尚欠的本金1912457.2元、复利的计算基数为尚欠的利息115779.22元，罚息、复利的计算标准均为年利率12.103%。 上述事实，有原告提交的当事人身份信息、《零售经营类借款合同》《零售借款抵押合同》、房屋信息摘要、《兴业银行成都分行个人贷款借款借据》、客户还款明细清单、庭审记录及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，周进与兴业银行成都分行签订的《零售经营类借款合同》、杨永东与兴业银行成都分行签订的《零售借款抵押合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。本案中，原告兴业银行成都分行依约发放了借款，周进未按约足额归还本息构成违约，根据合同约定，兴业银行成都分行有权收回所有贷款本息并要求被告承担相应的违约责任，贷款提前到期时间应为兴业银行成都分行提起本案诉讼要求提前收回贷款之日即本案受理之日2020年8月31日。兴业银行成都分行主张的截至2020年11月4日止周进未还的借款本金、利息、罚息（含复利）未超过其权利范围，本院对此予以确认，截至2020年11月4日，周进应还借款本金1912457.2元、利息115779.22元、罚息（含复利）15973.93元。由于贷款已到期，此后不再继续产生利息，罚息应按合同约定继续计至借款还清之日止，兴业银行成都分行主张的罚息及复利的计算方式符合合同约定，本院予以确定；自2020年11月5日起，罚息应以全部未还借款本金1912457.2元为基数、复利应以全部未还利息115779.22元为基数，罚息、复利均以年利率12.103%（4.9%×1.9×130%）为标准计算至借款还清之日止。从公平原则出发，周进偿还的利息、罚息、复利总计不得超过以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额。 关于优先受偿权的诉请，杨永东以其名下位于都江堰××镇××村××栋××层房屋（权0289131）为上述债务作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权得以有效设立，故兴业银行成都分行关于要求以被告杨永东所有的位于成都市都江堰××镇××村××栋××层（权0289131）房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，具备事实和法律依据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 一、被告周进于本判决生效之日起二十日内偿还原告兴业银行股份有限公司成都分行借款本金1912457.2元及利息、罚息、复利【利息、罚息、复利的计算方式为：截至2020年11月4日止应还利息115779.22元、罚息（含复利）15973.93元；自2020年11月5日起，罚息应以全部未还借款本金为基数、复利应以全部未还利息为基数，罚息、复利均以年利率12.103%为标准计算至借款还清之日止。但周进偿还的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限】； 二、原告兴业银行股份有限公司成都分行对被告杨永东所有的位于成都市都江堰××镇××村××栋××层房屋（权0289131）折价或拍卖、变卖所得价款在本判决确定的上述第一项债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回兴业银行股份有限公司成都分行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取11380元，由被告周进、杨永东负担（该款已由原告兴业银行广发有限公司成都分行预缴）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  夷杨颖 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  张晨雨