重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初24058号 原告：重庆渝北银座村镇银行有限责任公司，住所地重庆市渝**松石北路**，统一社会信用代码915001125842851925。 法定代表人：王伟杰，职务行长。 委托诉讼代理人：黎文静，该行员工。 委托诉讼代理人：李泽平，该行员工。 被告：龚成维，女，汉族，1971年4月2日出生，住重庆市垫江县。 委托诉讼代理人：潘小洪，贵州贵达（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王颍，贵州贵达（重庆）律师事务所律师。 被告：孔令琼，女，汉族，1952年11月13日出生，住重庆市垫江县。 被告：黄磊，男，汉族，1996年3月27日出生，住重庆市垫江县。 被告：黄某，男，汉族，2006年9月1日出生，住重庆市垫江县。 法定代理人：龚某，系黄某母亲。 委托诉讼代理人：潘小洪，贵州贵达（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王颍，贵州贵达（重庆）律师事务所律师。 原告重庆渝北银座村镇银行有限责任公司（以下简称银座村镇银行）与被告龚成维、孔令琼、黄磊、黄某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告银座村镇银行的委托诉讼代理人黎文静、被告龚成维及黄某的委托诉讼代理人潘小洪、王颍到庭参加诉讼。被告孔令琼、黄磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告银座村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告龚成维归还借款本金300000元、截止2020年8月5日的期内利息6249.9元，合计306249.9元；2、判决被告龚成维支付自2020年8月6日至贷款清偿完毕为止的逾期利息（按未偿还的本金300000元为基数，按照月利率11.295‰利率标准计收）；3、判决被告孔令琼、黄磊、黄某在借款人黄明继承范围之内对上述债务承担清偿责任；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。 事实与理由：2017年5月15日，原告与黄明及被告龚成维签订《信用易贷合约申请书》，约定黄明及龚成维向原告申请最高贷款限额300000元，并约定了授信期限、贷款利率、还款方式、违约责任等事项。合同订立后，原告于2020年5月15日向黄明及被告龚成维发放了贷款300000元，贷款发放后，根据征信显示被告2020年7月21日在他行逾期，故宣布贷款于2020年8月5日提前到期，要求偿还借款本息。因借款人黄明已死亡，被告孔令琼、黄磊、黄某系其法定继承人。原告经催收无果，故提起诉讼。 被告龚成维、黄某辩称，借款期限尚未届满，原告不应要求被告提前还款及支付逾期利息；原告所主张的被告违约依据系格式条款，原告并未以合理方式提醒注意，该条款无效。被告未履行与当事人约定的义务，并不会必然导致其无法履行本合同项下的还款义务，对本合同履行无实质影响，原告一次单方面主张提前到期，显然有违公平原则。 被告孔令琼、黄磊未陈述答辩意见。 原告银座村镇银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《信用易贷合约申请书》、借款借据及放款当日对账单、客户还款明细、利息计算表、死亡注销证明及户口证明一份、征信报告。被告孔令琼、黄磊未到庭，应承担不举证、质证的法律后果。经到庭被告当庭质证，本院审查后对原告举示的证据予以确认。 本院经审理认定如下法律事实：2017年5月15日，黄明为申请人、被告龚成为共同申请人，签订《重庆渝北银座村镇银行股份有限公司信用易贷合约申请书》一份，向原告申请信用易贷借款300000元，并签字确认：已详尽阅读本合约申请书及《重庆渝北银座村镇银行股份有限公司信用易贷合约书条款》的全部条款和内容，包括其中免除或限制贷款人责任、贷款人单方拥有某些权利、增加申请人及共同申请人的责任或限制申请人及共同申请人的权利的条款，并应申请人及共同申请人的要求对本合同相应条款作了相应的说明；签约各方对本合同条款的含义及其相应的法律后果已全部知晓并充分理解，对涉及申请人及共同申请人的义务和对其不利的条款，均已作了特别的注意并确认接受。 《重庆渝北银座村镇银行股份有限公司信用易贷合约书条款》载明：授信有效期限自本合同生效之日起至2018年5月17日。到期后如符合本合同约定条件的自动延长壹年，依此类推，延长次数不限。延长后的到期日为延长前到期日的下壹年的同月同日，若该月无该日期，则为该月最后一日。但授信有效期限最长至借款人年满60周岁止。本合同项下授信有效期延长的，本合同自动延续适用，且其有效性不受延长次数限制。在本合同约定的授信有效期及最高贷款限额内,贷款人可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况等,决定对借款人一次或分次发放贷款。具体发放的每笔贷款的金额、期限、利率等以相应的借款借据(包括电子银行、网上银行借据及贷款人提供的其他渠道支取贷款而形成的借据,下同)记载为准,借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分。但本款规定不影响贷款人依据第五条第3款或其他相关规定行使解除合同或终止发放贷款等权利。本合同约定的授信有效期内,已经或可能出现下述对本合同项下债权的实现或借款人在本合同项下履约能力产生不利影响的情形,贷款人有权采取以下任何一项或多项措施,包括但不限于，(1)降低或取消本合同最高贷款限额;(2)要求借款人于三日内追加贷款人认可的担保;(3)停止继续发放贷款;(4)宣布本合同项下所有贷款均提前到期,提前收回全部贷款本息;(5)提前解除本合同;(6)向人民法院起诉,采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。同时,贷款人对借款人是否出现下述情形有完全独立的自主判断权，(1)借款人发生死亡(包括被宣告死亡)、失踪(包括被宣告失踪)或丧失民事行为能力,或发生健康、婚姻、家庭、工作、住所、收入、财产变化等依据贷款人判断对借款人履行本合同还款义务产生不利影响或增加贷款人催收负担的情形的;(2)借款人或其配偶（如有）不履行与贷款人或第三人约定义务或法律法规规定义务的。贷款到期(含被宣布提前到期),借款人未按约偿还贷款本金的,自逾期之日起,贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在该笔借款借据约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息。借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 上述合同签订后，原告于2020年5月15日向黄明、龚成维发放贷款300000元，借款借据载明：借款用途为购塑料，月利率7.53‰，还款日期为2020年11月15日，计息方式为利随本清，还款方式为到期日还本付息。贷款发放后，原告查询得知黄明在他行的借款于2020年7月21日发生逾期，2020年8月5日，原告宣布本案借款提前到期，要求借款人立即偿还全部借款本息并承担违约责任，向本院提起诉讼。截止2020年8月5日，该借款尚欠本金300000元、利息6249.9元。 另查明，借款人黄明已于2020年7月10日死亡，被告龚成维系其妻子，被告孔令琼系其母亲，被告黄磊、黄某系其儿子。 本院认为：原告银座村镇银行与黄明、龚成维签订的《重庆渝北银座村镇银行股份有限公司信用易贷合约申请书》及其所附的重庆渝北银座村镇银行股份有限公司信用易贷合约书条款》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。根据约定，借款人在他行的借款发生逾期还款，且借款人之一黄明已死亡，确实对借款人的偿还能力产生不利影响，原告有权依照约定宣布本案借款提前到期，要求借款人偿还全部借款本息，并承担相应违约责任。借款人应当立即偿还拖欠的借款本金、利息，并从宣布提前到期之次日起至本息清偿之日止，以未偿还的本金为基数按贷款执行月利率7.53‰上浮50%即11.295‰计付逾期利息（罚息）。 被告孔令琼、黄磊、黄某作为借款人黄明的继承人，应当在继承黄明遗产的范围内对黄明说前原告的债务承担清偿责任。 被告龚成维、黄某的抗辩理由与本院查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。 被告孔令琼、黄磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告龚成维于本判决生效后十日内偿还原告重庆渝北银座村镇银行有限责任公司截止2020年8月5日的借款本金300000元、利息6249.9元；并自2020年8月6日起至本息清偿完毕之日止，以借款本金300000元为基数按贷款执行月利率上浮50%即月利率11.295‰计付逾期利息（罚息）； 被告孔令琼、黄磊、黄某在继承黄明遗产的范围内对上述第一项债务承担清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5893.76元，减半收取2946.88元，由被告龚成维、孔令琼、黄磊、黄某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年十一月四日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪