广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初7890号原告：华夏银行股份有限公司广州新塘支行，住所地广东省广州市增城区新塘镇荔新十二路******。负责人：麦泽鹏，该单位行长。委托诉讼代理人：李**飞，广东凯思律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴伟君，广东凯思律师事务所律师。被告：黎彩琼，女，1967年10月15日出生，汉族，户籍地广东省广州市番禺区。原告华夏银行股份有限公司广州新塘支行诉被告黎彩琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告华夏银行股份有限公司广州新塘支行的委托诉讼代理人吴伟君到庭参加诉讼，被告黎彩琼经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行股份有限公司广州新塘支行向本院提出诉讼请求：1．解除原、被告签订的《个人借款合同》；2．判令被告立即偿还借款本金163768.87元及利息、罚息、复利（截止至2020年8月18日的利息14433.70元、罚息1512.52元、复利993.50元，自2020年8月19日起罚息以借款本金163768.87元为基数、复利以利息14433.70元为基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮45%再上浮50%计算至实际清偿之日止；3．判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费4000元；4．判令原告就上述债权对被告提供抵押的位于广州市南沙区大岗镇梁家庄1街34号享有抵押优先受偿权，有权对以折价、拍卖或变卖等处分所得的价款优先受偿；5．本案诉讼费、保全费等由被告承担；以上暂总计为184708.59元。事实及理由：2016年11月11日原告与被告黎彩琼签订《个人借款合同》，合同约定：原告同意向被告黎彩琼发放“个人综合消费贷款”人民币贰拾万元，贷款用途为“房屋装修”，借款期限为10年，自2016年11月11日起至2026年11月11日止，实际借款期限以借款凭证为准，借款实际发放日期2016年11月21日，贷款利率为年利率7.105%，利息自贷款发放之日起计算。根据《借款合同》约定，被告黎彩琼应当按月还本付息，还款日为每月20日。如未按照合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，应自逾期之日起，按照合同约定的利率加收50%作为罚息利率，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。双方就本合同发生争议的，均可向原告所在地人民法院起诉。因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用。2016年11月11日，原告与被告黎彩琼签订《个人抵押合同》，约定将登记在被告黎彩琼名下的坐落于广州市南沙区大岗镇梁家庄1街34号，粤（2016）广州市不动产权第11203455号，为被告黎彩琼与原告签订的《借款合同》项下债务，提供抵押担保，抵押担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等原告为实现抵押权、实现主债权而发生的合理费用，原、被告就上述房产办理了抵押登记手续。合同生效后，原告于2016年11月21日足额发放贷款，但被告未按约定履行还款义务，从2019年5月20日开始出现逾期，现欠本金163768.87元，截止至2020年8月18日的利息14433.70元、罚息1512.52元、复利993.50元，经原告多次催告后仍未按时还款。现原告依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》及《借款合同》笫15条、44条、45条的规定,要求被告提前归还贷款本息，支付罚息、复利及因实现债权产生的费用，请求法院依法维护原告的合法权益，支持原告的全部诉求。被告黎彩琼未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面的答辩意见及证据。本院经审理认定如下事实：2016年11月11日，原告华夏银行股份有限公司广州新塘支行（作为乙方、贷款人）与被告黎彩琼（作为甲方、借款人）签订编号为GZ36P11020160013的《个人借款合同》。该合同主要约定：本合同项下贷款金额为20万元，贷款期限为十年，自2016年11月11日起至2026年11月11日止，实际贷款期限以借款凭证为准，贷款利率为年利率7.105%，利息自贷款发放之日起计算。贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按年初调整，自基准利率调整后次年的第一个还款日起开始适用，进行调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮45%确定。甲方选择等额本息还款法分期还本付息，除首期和末期外，每期以相等的金额偿还贷款本息，等额本息分期还本付息的每月20日。甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%的标准作为罚息利率，计收逾期利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已经发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用。此外，该合同还就其他事项进行了明确约定。同日，原告（作为乙方、贷款人）与被告（作为甲方、借款人）还签订一份编号为GZ36P11020160013-21的《个人抵押合同》，约定被告提供其所有的坐落于广州市南沙区大岗镇梁家庄1街34号的房产〔不动产权证号：（2016）广州市不动产权第11203455号〕作为上述借款的抵押担保。双方于2016年11月16日依法向登记机关申请办理了不动产登记证明，载明的权利人为华夏银行股份有限公司广州新塘支行。2016年11月21日，原告向被告发放了贷款20万元。然而，在收到上述贷款后，被告并未按合同约定履行还款义务，从2019年5月20日开始出现逾期还本付息的情况。截止至2020年8月18日，被告仍拖欠原告本金163768.87元，利息14433.70元、罚息1512.52元、复利993.50元未予清偿。另查明，为了实现本案债权，原告委托广东凯思律师事务所代理本案提起民事诉讼，并支付了律师费4000元。本院认为：原、被告双方签订的《个人借款合同》以及《个人抵押合同》是当事人在平等自愿基础上的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，亦未违背公序良俗，上述合同依法成立、有效。原告按约定向被告发放贷款后，被告理应按约定如期还本付息，但被告却未能依照合同约定如期清偿，该行为构成违约，依法应承担相应的违约责任。为此，原告主张解除双方签订的《个人借款合同》，并要求被告及时偿还借款本金163768.87元及利息、罚息、复利（截止至2020年8月18日的利息14433.70元、罚息1512.52元、复利993.50元；自2020年8月19日起，罚息以借款本金163768.87元为基数、复利以利息14433.70元为基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮45%再上浮50%计算至实际清偿之日止），符合双方合同约定，理据充分，本院予以支持。此外，根据上述《个人借款合同》的约定：因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的律师费。据此，原告要求被告赔偿律师费损失4000元，具有合同依据，本院予以支持。再者，被告以其所有的位于广州市南沙区大岗镇梁家庄1街34号的房产为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告请求对上述抵押房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告华夏银行股份有限公司广州新塘支行与被告黎彩琼签订的《个人借款合同》；二、被告黎彩琼于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告华夏银行股份有限公司广州新塘支行偿还借款本金163768.87元及利息、罚息、复利（其中，截止至2020年8月18日的利息14433.70元、罚息1512.52元、复利993.50元；此外，自2020年8月19日起，罚息以借款本金163768.87元为基数、复利以利息14433.70元为基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮45%再上浮50%计算至实际清偿之日止）；三、被告黎彩琼于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告华夏银行股份有限公司广州新塘支行赔偿律师费损失4000元；四、若被告黎彩琼不履行上述第二、三项义务的，原告华夏银行股份有限公司广州新塘支行有权对被告黎彩琼所有的位于广州市南沙区大岗镇梁家庄1街34号的房产，经折价或者拍卖、变卖所得价款按照抵押顺位优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1997元、保全费1444元，由被告黎彩琼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  温展翔二〇二〇年十一月二十七日书记员  陈英杰