山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁02民终10496号 上诉人（原审原告）：张京亮，男，1982年6月3日出生，汉族，户籍所在地山东省沂南县，住青岛市黄岛区。 委托诉讼代理人：夏伟鹏，山东清铭律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司，住所地青岛市黄岛区阿里山路**。 主要负责人：王正英，经理。 委托诉讼代理人：单河，山东国人律师事务所律师。 原审第三人：青岛天莱汽车销售服务有限公司，住所，住所地青岛市城阳区黑龙江中路赵哥庄社区段润华汽车div> 法定代表人：孙立新，董事长。 上诉人张京亮因与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司青岛经济技术开发区支公司（以下简称大地财险开发区支公司）、原审第三人青岛天莱汽车销售服务有限公司（以下简称天莱汽车销售公司）财产保险合同纠纷一案，不服青岛市黄岛区人民法院（2018）鲁0211民初5645号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月2日受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人张京亮上诉请求：撤销原判，改判支持其诉请或发回重审，一、二审诉讼费用由大地财险开发区支公司负担。事实与理由：1.原审案由为保险合同纠纷，并非侵权损害赔偿纠纷，一审法院未对代位求偿权予以分析，系适用法律错误。张京亮与大地财险开发区支公司之间系保险合同关系，其依约足额缴纳保险费，事故发生后其第一时间通知该公司，并根据该公司的要求到指定地点修车，其依约履行了合同义务，在此保险事故中并无过错。大地财险开发区支公司机动车综合商业保险条款第十八条明确规定了张京亮可向该公司索赔，该公司赔偿后可取得代位求偿权，该公司拒不履行合同义务没有法律及合同依据。大地财险开发区支公司根据机动车综合商业保险条款第六条及鉴定意见书主张张京亮的损失不在保险赔偿范围内，应由第三人天莱汽车销售公司赔偿。该条款系规定在车辆使用过程中的具体理赔事项，而非全部理赔事项，此过程应包括车辆行驶过程、停靠过程及维修过程等与车辆使用相关的全部过程，而不能狭义地理解为行驶过程，否则便是加重被保险人的义务。该条款系大地财险开发区支公司提供的格式条款，根据法律规定，对格式条款理解发生争议的，应按通常理解予以解释，有两种以上解释的，应作出不利于提供格式条款一方的解释，故本案应对“车辆使用过程中”作出合理且符合实际生活的解释。鉴定意见书仅能证明张京亮所主张的部分损失并非由交通事故撞击导致，并不能证明该损失不属于保险事故赔偿范围。大地财险开发区支公司应在按约向张京亮支付保险金后，取得代位求偿权，向天莱汽车销售公司主张权利，且鉴定意见书恰系代位求偿权的重要依据；2.本案涉及的拒赔、免赔事由，大地财险开发区支公司未尽到提示说明义务，一审法院未查明案件事实。一审中，大地财险开发区支公司曾向法院递交的一份投保单副本，该投保单并无提示说明部分，且其上张京亮的签字系伪造，故该公司未尽到提示说明义务。后大地财险开发区支公司以该投保单与本案无关为由撤回，一审法院未对该公司的拒赔理由进行实质性审查，亦未要求该公司举证证明其尽到了提示说明义务。 被上诉人大地财险开发区支公司辩称，一审中，相应的司法鉴定已确认张京亮车辆的损失发生与保险事故无关，该公司请求二审法院驳回上诉。 原审第三人天莱汽车销售公司未到庭陈述意见。 张京亮向一审法院起诉请求：1.判令大地财险开发区支公司支付张京亮保险理赔款13336元；2.诉讼费由大地财险开发区支公司承担。 一审法院查明事实：2017年1月10日，张京亮作为投保人及被保险人为其名下鲁Ｂ×××××号车辆在大地财险开发区支公司投保了车辆商业险，其中车辆损失保险金额196708.8元，第三者责任险金额50万元，并投保了不计免赔，保险期间自2017年1月11日0时至2018年1月10日24时。 2017年9月4日9时11分许，案外人毛培玲驾驶张京亮所有的鲁Ｂ×××××号车辆沿青岛胶州湾隧道由北向南行驶至事故地点，与同向同车道的车辆鲁Ｂ×××××号、鲁Ｂ×××××号两车发生连环追尾，造成三车损坏的交通事故。经青岛市公安局交通警察支队市南大队认定，毛培玲负本次交通事故全部责任。事故发生后，张京亮向大地财险开发区支公司报告了保险事故，该公司到现场进行了勘查。张京亮在第三人天莱汽车销售公司修理受损车辆，支付鲁Ｂ×××××号车辆维修费3万元，又垫付鲁Ｂ×××××号、鲁Ｂ×××××号两车车辆维修费6678元，共计支付车辆维修费36678元。大地财险开发区支公司对张京亮的车辆维修明细有异议，认为其中前雷达线束、前ACC探头外框及雷达探头等的维修责任不应由该公司负担，与本次事故无关。大地财险开发区支公司有异议的维修项目维修费用为12985元。大地财险开发区支公司对于张京亮垫付的三者车辆维修费无异议，该公司已向张京亮支付赔偿款23342元。 大地财险开发区支公司对车辆部分维修明细有异议，经该公司申请，一审依法委托山东交院旧机动车鉴定评估有限责任公司对鲁Ｂ×××××号车的撞击部位与雷达探头及其附属设备的损坏是否有因果关系进行鉴定，该公司出具鉴定报告认为：鲁Ｂ×××××号车的撞击部件与雷达探头及其附属设备的损坏无因果关系。 一审法院认为：张京亮为鲁Ｂ×××××号车辆在大地财险开发区支公司投保了车辆交强险及商业险，不违反法律法规的强制性规定，依法成立且生效。被保险车辆在保险期内发生事故，造成被保险车辆及三者车辆损失，大地财险开发区支公司应按照合同承担相应保险责任。张京亮车辆维修共花费3万元，大地财险开发区支公司对于其中雷达探头及其附属设备的维修费12985元有异议并申请了鉴定，经鉴定，该部分损失与事故发生无因果关系，故该部分损失大地财险开发区支公司不承担赔偿责任。张京亮共支出维修费36678元，扣除上述无因果关系的损失12985元，大地财险开发区支公司应赔付张京亮保险金23693元。因大地财险开发区支公司已赔付23342元，故该公司还应赔付张京亮保险金为351元。据此，判决：一、大地财险开发区支公司于判决生效之日起十日内在车辆商业险范围内向张京亮支付保险金351元（上述款项付至，户名：张京亮、账号：62×××67、开户行：中信银行青岛分行营业部）；二、驳回张京亮其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费717元，由张京亮负担667元，大地财险开发区支公司负担50元。 二审中，当事人均未提交新证据。 本院认为：综合各方的诉辩主张，本案争议的焦点问题在于，对上诉人张京亮投保车辆的雷达探头及其附属设备的损失，被上诉人大地财险开发区支公司应否承担保险赔付责任。 张京亮为其名下鲁Ｂ×××××号车辆在大地财险开发区支公司投保车辆损失险、第三者责任险及车辆损失险无法找到第三方特约险等综合商业险，保险合同系双方的真实意思表示，合法有效。涉案车辆在保险期间发生事故，作为保险人的大地财险开发区支公司负有相应的保险赔付义务。涉案车辆被送至天莱汽车销售公司进行维修，大地财险开发区支公司对维修明细中雷达探头及其附属设备的维修费用12985元有异议，经鉴定该车的撞击部位与雷达探头及其附属设备的损坏无因果关系。张京亮现有证据不足以证明其车辆的雷达探头及其附属设备系在本案事故中受损，亦不能证明系在保险期间内因其他事故受损或被第三方毁损，且当时已向保险公司报案，在此情况下，一审法院认定大地财险开发区支公司对该损失不承担保险赔付责任并无不当。 综上，张京亮的上诉请求不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费133元，由上诉人张京亮负担。 本判决为终审判决。 审判长 姜 涛 审判员 汪青松 审判员 张馨月 二〇二〇年十一月二十三日 书记员 邱若璇 书记员 吴珊珊