福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0481民初3196号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行，住所地永安市新西路**。统一社会信用代码：913504810708727526。 负责人：杨程胜，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈凤清，陈蕊，福建顺隆律师事务所执业律师。 被告：刘某2，女，1985年3月7日出生，汉族，现住福建省永安市。 被告：刘某1，女，2015年7月8日出生，汉族，现住福建省永安市。 法定代理人：刘某2，女，1985年3月7日出生，汉族，现住福建省永安市。 被告：刘安陶，男，1965年6月20日出生，汉族，住福建省永安市。 被告：罗仁好，女，1966年11月18日出生，汉族，住福建省永安市。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行（下简称三明农商行永安支行）与被告刘某2、刘某1、刘安陶、罗仁好金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。三明农商行永安支行的委托诉讼代理人陈蕊到庭参加诉讼，刘某2、刘某1、刘安陶、罗仁好经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明农商行永安支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除三明农商行永安支行与刘某2和案外人刘诗坤于2019年4月8日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号×××80）。2、判令刘某2作为抵押人对案外人刘诗坤尚欠三明农商行永安支行的借款本金222856.99元承担连带清偿责任。3、判令刘某2作为抵押人对案外人刘诗坤尚欠三明农商行永安支行利息2926.37元承担连带清偿责任（利息计算至2020年9月4日止）。4、判令刘某2作为抵押人对案外人刘诗坤的实际欠款本金222856.99元为计算基数，按合同约定利率继续支付从2020年9月5日起至实际还清款项之日止的利息;以上本息合计225783.36元。5、判令刘某2承担三明农商行永安支行因本次诉讼支付律师费11030元。以上共计236813.36元。6、判令刘某1、刘安陶、罗仁好在继承案外人刘诗坤的遗产范围内对上述债务承担清偿责任。7、三明农商行永安支行有权就刘某2和案外人刘诗坤共有的位于永安市××花园××幢××室房产（闽（2019）永安市不动产权第002130号）、石门花园12幢35号杂物间（闽（2019）永安市不动产权第002129号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿上述债权。8、诉讼费、保全费由刘某2、刘某1、刘安陶、罗仁好承担。诉讼中三明农商行永安支行放弃部分诉讼请求：即三明农商行永安支行放弃要求对刘安陶、罗仁好在继承案外人刘诗坤的遗产范围内对涉案债务承担清偿责任的诉讼请求。事实和理由：2019年4月8日，案外人刘诗坤以购买房屋为由向三明农商行永安支行借款，并以案外人刘诗坤为借款人，案外人刘诗坤及刘某2为抵押人签订合同编号为合同编号×××80的《个人购房担保借款合同》。合同签订后不久，案外人刘诗坤因故去世。根据《个人购房担保借款合同》第二条第七项约定，借款人承担三明农商行永安支行为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。第四条约定，保证、抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下债务履行期限届满（包括原告按合同约定宣布债务提前到期），三明农商行永安支行未受清偿的，三明农商行永安支行有权依法处置抵押物。第六条第二项约定，借款人任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含10日）以上，或累计逾期还款超过六期，三明农商行永安支行有权解除合同，宣布贷款提前到期并收回。第九条约定，借款金额为23万元，借款用途为购买房屋，借款期限为2019年4月8日至2039年4月7日止。贷款利率按基准利率基础上上浮10%，合同签订时基准利率为4.083333%。还款方式为等额本息还款。借款人不可撤销地授权原告将全部借款直接划入售房人罗联智账户以支付借款人在购房合同项下的款项。第十一条约定，借款人贷款逾期的违约责任，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2019年4月8日，案外人刘诗坤和刘某2向三明农商行永安支行出具《抵押人承诺书》《房地产抵押物清单》，二人自愿将其共有的位于永安市××花园××幢××室房××花园××幢××号杂物间（闽（2019）永安市不动产权第002129-2130号）为该《借款合同》设立抵押担保。2019年4月9日，二人到永安市自然资源局办理了上述房产的抵押物登记手续，取得房屋《他项权证》（闽（2019）永安市不动产证明第0002621号）。2019年4月10日，三明农商行永安支行根据案外人刘诗坤的贷款支付申请，将23万元转入其指定的售房人罗联智帐户。而后，因案外人刘诗坤去世，未能按合同约定如期如数归还本息。截止至2020年9月4日，尚欠借款本金222856.99元，利息2926.37元，尚欠本息合计225783.36元。综上事实，三明农商行永安支行认为，案外人刘诗坤因离世导致无法未按期还款，已构成违约，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条规定及《个人购房担保借款合同》第六条约定，三明农商行永安支行有权要求解除合同并主张违约责任。签订合同时，刘诗坤和刘某2为夫妻关系，刘某2也向三明农商行永安支行出具《共同还款承诺函》，承诺其自愿对合同全部债务（包括贷款本金、利息、逾期利息、以及实现债权的费用等）承担连带清偿责任。因此，三明农商行永安支行有权要求刘某2对刘诗坤尚欠的借款本金222856.99元，尚欠利息2926.37元（截止2020年9月4日）承担连带清偿责任，以及按照《个人购房担保借款合同》第二条第七项约定，对三明农商行永安支行因本案诉讼聘请律师支付的律师服务费11030元承担连带清偿责任。案外人刘诗坤生前和刘某2以其共有的不动产为本案债务提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记。三明农商行永安支行有权就该房产折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。刘某1作为案外人刘诗坤的法定继承人应当在继承遗产的范围内，承担偿还本案债务的责任。 刘某2、刘某1、刘安陶、罗仁好未作答辩。 三明农商行永安支行围绕诉讼请求依法提交了证据1：《个人购房担保借款合同》，证明：2019年4月8日，三明农商行永安支行与案外人刘诗坤订立合同约定，刘诗坤向三明农商行永安支行借款23万元，借款期限自2019年4月8日至2039年4月7日止。双方对贷款利率、违约责任、担保范围、担保方式等予以约定，案外人刘诗坤作为借款人，刘某2作为抵押人予以签字确认的事实。证据2：《房地产抵押物清单》《抵押人承诺书》《他项权证》，证明：案外人刘诗坤和刘某2以其共有的位于永安市××花园××幢××室房产（闽（2019）永安市不动产权第002130号）、石门花园12幢35号杂物间（闽（2019）永安市不动产权第002129号）为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记的事实。证据3：《贷款支付申请委托书》、《个人借款划款、扣款授权书》、《按揭贷款放款凭证》、《借款借据》，证明：2019年4月10日，三明农商行永安支行根据案外人刘诗坤的委托付款要求，将23万元转入被告指定的售房人罗联智帐户的事实。证据4：《结欠利息记录单》，证明：截止至2020年9月4日止，案外人刘诗坤尚欠借款本金222856.99元，尚欠利息2926.37元的事实。证据5：《福建省物价局、福建省司法厅关于重新规范我省部分律师服务收费标准的通告》、《委托代理合同》、《律师费计算清单》，证明：三明农商行永安支行因本次诉讼支付律师服务费11030元的事实。证据6：《结婚证》《共同还款承诺函》，证明：签订借款合同时，案外人刘诗坤和刘某2为夫妻关系。刘某2向三明农商行永安支行出具《共同还款承诺函》，承诺对案外人刘诗坤关于×××80的《个人购房担保借款合同》的全部债务承担连带清偿责任的事实。证据7：《身份证》《户口本》，证明：四被告的民事主体资格。证据8：刘安陶、罗仁好《承诺书》和《申请书》，证明：刘安陶、罗仁好自愿放弃对案外人刘诗坤的法定继承权。因刘某2、刘某1未作答辩且未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。本院依法进行审查，对三明农商行永安支行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案证据予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2019年4月8日，案外人刘诗坤以购买房屋为由向三明农商行永安支行借款，并以案外人刘诗坤为借款人，案外人刘诗坤及妻子刘某2为抵押人签订合同编号为×××80的《个人购房担保借款合同》。合同签订后不久，案外人刘诗坤因故去世。《个人购房担保借款合同》第二条第七项约定，借款人承担三明农商行永安支行为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。第四条约定，保证、抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下债务履行期限届满（包括原告按合同约定宣布债务提前到期），三明农商行永安支行未受清偿的，三明农商行永安支行有权依法处置抵押物。第六条第二项约定，借款人任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含10日）以上，或累计逾期还款超过六期，三明农商行永安支行有权解除合同，宣布贷款提前到期并收回。第九条约定，借款金额为23万元，借款用途为购买房屋，借款期限为2019年4月8日至2039年4月7日止。贷款利率按基准利率基础上上浮10%，合同签订时基准利率为4.083333%。还款方式为等额本息还款。借款人不可撤销地授权三明农商行永安支行将全部借款直接划入售房人罗联智账户以支付借款人在购房合同项下的款项。第十一条约定，借款人贷款逾期的违约责任，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2019年4月8日，案外人刘诗坤和刘某2向三明农商行永安支行出具《抵押人承诺书》、《房地产抵押物清单》，二人自愿将其共有的位于永安市××花园××幢××室房××花园××幢××号杂物间（闽（2019）永安市不动产权第002129-2130号）为该《借款合同》设立抵押担保。2019年4月9日，二人到永安市自然资源局办理了上述房产的抵押物登记手续，取得房屋《他项权证》（闽（2019）永安市不动产证明第0002621号）。2019年4月10日，三明农商行永安支行根据案外人刘诗坤的贷款支付申请，将23万元转入其指定的售房人罗联智帐户。而后，因案外人刘诗坤去世，未能按合同约定如期如数归还本息。截止至2020年9月4日，尚欠借款本金222856.99元，利息2926.37元，尚欠本息合计225783.36元。签订合同时，刘诗坤和刘某2为夫妻关系。2019年4月8日刘某2也向三明农商行永安支行出具《共同还款承诺函》，承诺其作为共同借款人，自愿对合同全部债务（包括贷款本金、利息、逾期利息、以及实现债权的费用等）承担连带清偿责任。另查明，三明农商行永安支行因本案诉讼聘请律师支付的律师服务费11030元。刘某1系案外人刘诗坤的女儿。2020年10月23日刘安陶、罗仁好向三明农商行永安支行出具书面的《承诺及申请书》，承诺其二人自愿放弃对儿子刘诗坤所有财产（遗产）的法定继承权。 本院认为，2019年4月8日，案外人刘诗坤为借款人及妻子刘某2为抵押人与三明农商行永安支行签订的合同编号为×××80的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方当事人应按合同约定履行自己的义务。合同签订后，三明农商行永安支行按约于2019年4月10日，根据案外人刘诗坤的贷款支付申请，将23万元转入其指定的售房人罗联智帐户。而后，因案外人刘诗坤去世，未能按合同约定如期如数归还本息。截止至2020年9月4日，尚欠借款本金222856.99元，利息2926.37元，本息合计225783.36元。现三明农商行永安支行要求提前解除与案外人刘诗坤及妻子刘某2为抵押人签订的《个人购房担保借款合同》的诉请，因符合合同第六条第二项约定，即“借款人任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含10日）以上，或累计逾期还款超过六期，三明农商行永安支行有权解除合同，宣布贷款提前到期并收回”，故对三明农商行永安支行的该项诉请本院予以支持。因签订合同时，刘诗坤和刘某2为夫妻关系，2019年4月8日刘某2也向三明农商行永安支行出具《共同还款承诺函》，承诺其作为共同借款人，自愿对合同全部债务（包括贷款本金、利息、逾期利息、以及实现债权的费用等）承担连带清偿责任，三明农商行永安支行据此要求刘某2偿还尚欠三明农商行永安支行借款本金222856.99元，利息2926.37元（利息计算至2020年9月4日止），本息合计225783.36元，及按照合同约定的利率计算继续支付从2020年9月5日起至刘某2实际还清全部欠款之日止的利息诉请，符合合同的约定和相关法律的规定，本院予以支持。因借款合同第二条第七项、第四条约定“借款人承担三明农商行永安支行为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。保证、抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。”，现三明农商行永安支行要求刘某2承担因本案诉讼聘请律师支付的律师服务费11030元的诉请，符合合同的约定和相关法律规定，本院予以支持。因刘诗坤和刘某2自愿将其共有的位于永安市××花园××幢××室房××花园××幢××号杂物间（闽（2019）永安市不动产权第002129-2130号）为该《借款合同》为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，现三明农商行永安支行主张有权对刘诗坤和刘某2共有的上述抵押物经折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”的规定，因刘某1系刘诗坤和刘某2的女儿，刘某1作为刘诗坤的法定继承人，其应当在继承刘诗坤遗产的范围内承担清偿被继承人刘诗坤的债务，现三明农商行永安支行要求刘某1在继承刘诗坤的遗产范围内对上述债务承担清偿责任的诉请，符合继承法的相关规定，本院予以支持。诉讼中因刘安陶、罗仁好向三明农商行永安支行出具书面的《承诺及申请书》，承诺其二人自愿放弃对儿子刘诗坤所有财产（遗产）的法定继承权，三明农商行永安支行据此放弃要求对刘安陶、罗仁好在继承案外人刘诗坤的遗产范围内对涉案债务承担清偿责任的诉请，符合《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”的规定，本院予以支持。刘某2、刘某1、刘安陶、罗仁好经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行与刘某2和案外人刘诗坤于2019年4月8日签订的合同编号为×××80的《个人购房担保借款合同》； 二、刘某2应于本判决生效后十日内偿还尚欠福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行借款本金222856.99元； 三、刘某2应于本判决生效后十日内支付尚欠福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行的到期利息2926.37元（利息截止至2020年9月4日止），并以实际借款本金222856.99元为基数，按合同约定的利率计算继续支付自2020年9月5日起至实际还清款项之日止的利息； 四、刘某2应于本判决生效后十日内支付福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行因本次诉讼支付的律师费11030元； 五、刘某1在继承案外人刘诗坤的遗产范围内对在本判决第二、三、四项确定的债务范围承担清偿责任； 六、福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行对刘某2和案外人刘诗坤共有并设定抵押的位于永安市××花园××幢××室房产{闽（2019）永安市不动产权第002130号}、石门花园12幢35号杂物间{闽（2019）永安市不动产权第002129号}经折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第二、三、四项确定的债务范围内享有优先受偿权； 七、准许福建三明农村商业银行股份有限公司永安支行放弃要求对刘安陶、罗仁好在继承案外人刘诗坤的遗产范围内对涉案债务承担清偿责任的诉讼请求。 若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4852元，减半收取2426元,财产保全费1770元，由刘某2、刘某1负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  许锡文 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  杨 佳 附：本判决适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。