广东省中山市第一人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤2071刑初1828号公诉机关中山市第一市区人民检察院。被告人徐先应，男，1978年5月5日生，公民身份号码340************01X，汉族，初中文化，个体户，户籍所在地安徽省岳西县***********。因本案于2020年4月17日被羁押，次日被刑事拘留，同年3月26日被逮捕。现押于中山市看守所。辩护人陈锦活，广东品政律师事务所律师。中山市第一市区人民检察院以中检一区三部刑诉〔2020〕Z268号起诉决定书指控被告人徐先应犯诈骗罪，于2020年8月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市第一市区人民检察院指派检察员李涛出庭支持公诉，徐先应及其辩护人陈锦活到庭参加诉讼。现已审理终结。中山市第一市区人民检察院指控：2018年9月至2020年3月期间，被告人徐先应与王**（另案处理）密谋后，将中山市****************虚假过户到王**名下，以该房申请抵押贷款、装修贷款等方式获得资金人民币164万元，后在中山市多次实施非法放贷行为。徐先应通过贷款中介及熟人介绍等方式认识被害人，通过“家访”等方式评估被害人的还款能力后，以无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款。徐先应与被害人签订虚高借款金额的高息借款合同，私下口头约定以10日或15日为一个还款周期，按虚高的金额将资金转入被害人账户制造资金给付痕迹后，以收取砍头息、家访费、手续费、杂费等理由，陪同被害人前往银行，由被害人将上述资金的15%至40%通过取现等方式归还。当被害人未能按期还款时，徐先应肆意认定被害人违约及收取逾期费或手续费，并逼迫被害人每天支付违约金。当被害人无力偿还时，徐先应逼迫被害人将拖欠的利息、违约金等费用签订成虚假的借款合同并继续收取高额利息，并按虚假的借款合同将资金转入被害人账户制造资金给付痕迹，再陪同被害人前往银行，让被害人将上述资金的大部分或者全部通过取现等方式归还，不断垒高被害人的债务。期间，徐先应通过虚构“公司”“专业律师团队”“专业催收团队”“黑白两道通吃”等事实，以言语威胁、骚扰家人、上门及到公司、曝光债务等“软暴力”方式向被害人及其家属催收，甚至逼迫被害人以家具、车辆、房屋抵债。上述方式催收未果后，徐先应隐瞒被害人实际借款金额及还款事实，以签订的虚高借款金额合同提起民事诉讼追索“债务”。目前查明，徐先应以上述方式非法放贷给被害人何某、梁某、伍某、后某、吴某等多人，诈骗数额合计人民币852612元，其中既遂金额人民币472512元，未遂金额人民币380100元。具体金额如下：何某合同金额人民币24万元，实得人民币52500元，还款人民币147700元；梁某合同金额人民币7万元，实得人民币52000元，还款人民币116000元，已结清；伍某合同金额人民币10万元，实得人民币61000元，还款人民币108122元，已结清；后某合同金额人民币37500元，实得人民币3万元，还款人民币155700元；吴某合同金额928000元，实得人民币499700元，还款人民币88000元。2020年4月17日，被告人徐先应在沙溪镇龙瑞村宝嘉上筑9栋903房被抓获归案。公安人员在上述地点缴获涉案粤T*****小车1辆、手机2台、银行卡、民事裁定书、借款合同、笔记本等物品。破案后，公安机关查封了沙溪镇龙瑞村宝嘉上筑9栋903房，并冻结了徐先应农业银行账户（账号622*************779）资金。公诉人在法庭上宣读或出示了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、鉴定意见、视听资料等证据以证实指控的事实。公诉机关据此认为，被告人徐先应诈骗他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人徐先应自愿认罪。被告人徐先应的辩护人提出：1.徐先应不构成诈骗罪，因为本案中徐先应只对伍某提起了民事诉讼，没有对其余被害人提起民事诉讼，而伍某没有虚增的金额；2.数额计算方面，不应把所有还款数额都认定为诈骗数额；3.徐先应如实供述自己的罪行，本案三名被害人对徐先应表示谅解；4.徐先应没有使用暴力，故情节轻微；5.徐先应有两个孩子及亲人需要照顾。经审理查明:2018年9月至2020年3月期间，被告人徐先应与王**（另案处理）密谋后，将中山市****************虚假过户到王**名下，以该房申请抵押贷款、装修贷款等方式获得资金人民币164万元，后在中山市多次实施非法放贷行为。徐先应通过贷款中介及熟人介绍等方式认识被害人，通过“家访”等方式评估被害人的还款能力后，以无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款。徐先应与被害人签订虚高借款金额的高息借款合同，私下口头约定以10日或15日为一个还款周期收取15%以上的高息，按虚高的金额将资金转入被害人账户制造资金给付痕迹后，以收取砍头息、家访费、手续费、杂费等理由，陪同被害人前往银行，由被害人将上述资金的15%至40%通过取现等方式归还。当被害人未能按期还款时，徐先应肆意认定被害人违约及收取逾期费或手续费，并逼迫被害人每天支付违约金。当被害人无力偿还时，徐先应逼迫被害人将拖欠的利息、违约金等费用签订成虚假的借款合同并继续收取高额利息，并按虚假的借款合同将资金转入被害人账户制造资金给付痕迹，再陪同被害人前往银行，让被害人将上述资金的大部分或者全部通过取现等方式归还，不断垒高被害人的债务。期间，徐先应通过虚构“公司”“专业律师团队”“专业催收团队”“黑白两道通吃”等事实，以言语威胁、骚扰家人、上门及到公司曝光债务等“软暴力”方式向被害人及其家属催收。上述方式催收未果后，徐先应隐瞒被害人实际借款金额及还款事实，以签订的虚高借款金额合同提起民事诉讼追索“债务”。目前查明，徐先应以上述方式非法放贷给被害人何某、梁某、伍某、后某、吴某等多人，诈骗数额合计人民币783512元，其中既遂金额人民币418412元，未遂金额人民币365100元。具体金额如下：何某合同金额人民币24万元，实得人民币52500元，还款人民币77700元；梁某合同金额人民币12万元，实得人民币9万元，还款人民币165000元；伍某合同金额人民币3万元，实得人民币23000元，还款人民币80112元；后某合同金额人民币37500元，实得人民币3万元，还款人民币133100元；吴某合同金额588000元，实得人民币227200元，还款人民币105500元。2020年4月17日，被告人徐先应在沙溪镇龙瑞村宝嘉上筑9栋903房被抓获归案。公安人员在上述地点缴获涉案粤T*****小车1辆、手机2台、银行卡、民事裁定书、借款合同、笔记本等物品。破案后，公安机关查封了沙溪镇龙瑞村宝嘉上筑9栋903房，并冻结了徐先应农业银行账户（账号622*************779）资金。归案后，被告人徐先应家属向被害人何某退赔2万元，向被害人后某退赔1万元，并取得何某、后某及被害人吴某的谅解。庭审中，公诉机关补充认定被告人徐先应有坦白情节。上述事实，有由公诉机关提交并经庭审出示、质证的下列证据予以证明：1.被害人何某的陈述及辨认笔录，证明2018年11月24日，其因资金周转经被害人伍某介绍向被告人徐先应贷款6万元。徐先应说要分几次签订贷款合同，每1万元到手7500元，2500元是砍头息（手续费和家访费讲好不收），每10天结一次利息，利息每期2500元，迟还一日每日违约金200元。其同意后，徐先应到其公司和住处家访。同年11月24日、11月27日、11月28日，其三次与徐先应签订2万元的贷款合同（含签了一张借条和一张借据），前两次徐先应收取砍头息各5000元，第三次收取7500元作为砍头息及二期部分利息。其三次贷款实际到手42500元，2018年12月19日，其转账9000元给徐先应还利息。2018年12月24日，其还现金1万元给他。2018年12月25日，其转了9000元到徐先应指定的徐晓攀的支付宝帐户。后因其没有按时还利息，徐先应以产生违约金为由强迫其签订虚假的借款合同抵息，以先转账给其并由其马上取现归还徐先应的方式制造虚假流水痕迹。违约金是徐先应随意定的，其不清楚如何计算。2019年1月9日、1月15日、3月18日、3月30日徐先应要其签订5万元、3万元、6万元、4万元（共计18万元）合同，徐先应转账给其后，其全款或部分取出还给徐先应，其实际到手1万元。最后一笔4万元到其账户时，其被扣了房贷所以现金不够，其只能取现26300元出来。徐先应对其拳打脚踢，并打了其脸部7、8巴掌。2019年3月7日，其还了现金6万元给徐先应。2019年4月4日，其通过微信还了14000元给徐先应作为上述那笔4万元剩下的尾数，其中300元当作罚息。徐先应说如果其不同意签虚假的借款合同，他就找人到其家里催收并等其女儿放学的时候把她接走。2019年4月5日，徐先应要其最迟到2019年11月1日一次性还125000元了结债务。徐先应说他社会关系比较硬，黑白两道都认识人且有专门收数团队，有时还去到其公司、家门口拍视频。其父亲、妻子接到过催收电话。其只好还款。其辨认出徐先应。2.被害人梁某的陈述及辨认笔录，证明2018年10月26日，其因资金周转经被害人伍某介绍找被告人徐先应贷款，徐先应说每借1万元要2000元砍头息，每次还要收1000元的手续费、家访费，每十五日还利息2000元，如果到期未还本金，从第十六日起每天支付5%的违约金；还有每次都要签一份借款合约和一份借据（合约书写的年利息24%）。2018年10月26日、10月31日、11月9日和11月17日其向徐先应借款2万元、2万元、2万元、1万元，借款时共计支付现金利息（砍头息）14000元、手续费4000元。其实际到手52000元，期间已还利息116000元。徐先应说他社会关系比较硬，黑白两道都认识人且有专门收数团队。每次催收时徐先应都威胁其要告诉其家人。2018年12月22日，其帮伍某向徐先应借款5万元，徐先应转给其5万元，其现金取款付给徐先应手续费2000元、利息1万元后将实际到账的38000元转给伍某。2019年1月5日，其帮伍某还款5万元给徐先应，该款当作伍某欠其的。其辨认出徐先应。3.被害人伍某的陈述及辨认笔录，证明2018年10月17日，其找被告人徐先应借款2万元。徐先应说每次贷款要收1000元手续费、500元家访费，每借1万元要收2000元砍头息，利息是每15日为一期，每借1万元每期2000元利息，迟还一日利息就产生违约金，违约金是在本金加一期利息乘以5%，且违约金每日递增。徐先应转账给其后要求其丈夫在借条上签名。其遂还给徐先应2万元。徐先应也没有因此向其追债。2018年11月12日，其让伍艺祥帮其一起贷款。徐先应到伍艺祥家中家访，用手机拍了房产证、行驶证及身份证后让其签订借据。借据是空白的，且徐先应没把借据给其。其收到徐先应转给伍艺祥的3万元后，向徐先应支付6000元砍头息及1000元手续费。后其支付利息12000元就无力还款，徐先应建议其通过朋友梁某向徐先应借款5万元用于还之前欠款的违约金。2018年12月22日，其让梁某帮忙向徐先应借款5万元，徐先应扣除砍头息和手续费后支付38000元给梁某，梁某转给其后，其从银行取出20000元、支付宝给王**7000元，另有现金或微信转账给徐先应共计38000元当之前欠款的违约金。过了一个星期，徐先应要其还本金和违约金共7万元，当作全部借款和违约金结清，其没有答应。2019年1月5日，梁某帮其还给徐先应现金5万元。2019年6月21日，徐先应起诉到法院，要其还本金3万元和24%的年利息，法院判决徐先应胜诉。伍艺祥的家人按照判决还了徐先应38112元。徐先应说他在派出所认识很多人，每隔3到5日就打电话或微信说其涉及诈骗，要查封其房屋。徐先应说那些在夜场工作且名下没有资产的女孩子借款，徐先应会要她们拍裸照。其辨认出徐先应。4.被害人后某的陈述及辨认笔录，证明2018年9月17日，其因资金周转需要经人介绍向被告人徐先应借款。徐先应说他的社会关系比较硬，黑白两道都认识人。徐先应在合同里写的是借款37500元，年利息24%，日期是2018年9月17日至2018年10月2日。徐先应说到期后一次性还37500元，不接受零散还钱。其签订合同后收到徐先应的37500元，然后付给徐先应7500元砍头息。后其断断续续还利息给徐先应。2019年6月、2019年12月，其分别二次用价值3500元和8000元的家具给徐先应抵利息。其一共还给徐先应约16万元的利息，其中除现金支付给徐先应外，还通过微信转给徐先应（微信号：wxid-kmi2xpkwrarv12，昵称：拼搏）约4万多元，转给徐先应指定的攀攀（微信号：xuxiaopan19871024）19000元、Devil（微信号：DW1039242968）63000元。徐先应每次催收时都说他背后有公司，让其卖房子或开车去他公司抵掉，还会去其厂、档口拍视频并威胁去其厂、档口和家里找其及拉货。其辨认出徐先应。5.被害人吴某的陈述及辨认笔录，证明其因资金周转向被告人徐先应贷款。徐先应到其家中家访并说他的大老板很厉害，黑白两道都通，放贷周期15天，一期15个点的利息。其同意后，徐先应对其家及房屋备案表进行拍照。2018年10月6日，徐先应转账给其2万元，其收钱后微信转账第一期利息3000元给徐先应。2018年10月19日、11月5日，其分别二次转账共6000元续期费到徐先应指定的王**账号。徐先应说其不还续期费时，他公司大老板会派人上门催收及在其家楼下等其。2018年10月17日，其与徐先应签订3万元的借款合同，其收款后取了4500元现金给徐先应作为第一期利息。2018年11月15日，其转账4500元到王**微信账号。2018年11月15日，其与徐先应签订4万元的借款合同，其收款后取了6300元作为第一期利息、杂费给徐先应。2019年2月14日，其与徐先应签订3万元的借款合同，其收款后取了4500元作为第一期的利息，13500元作为之前欠款的续期费给徐先应。后来，徐先应多次说其欠款产生违约金，要求其签订虚假的借款合同。这些合同有的金额、借款时间都没写，只是让其签名。违约金是徐先应随意定的，其不清楚如何计算。2019年2月14日、2月20日、3月14日、7月21日、8月16日、8月17日、8月19日、8月20日、10月14日、2020年1月5日、3月3日，徐先应要其分别签订2万元、1万元、4万元、81000元、2万元、6万元、6万元、17000元、10万元、4万元、2万元的借款合同（共计468000元）。徐先应转账给其后，其全款或部分取出还给徐先应，其实际到手126500元。对于公安机关搜查到的一张其向给徐先应借款5万元的借款合同，其不清楚，也没有收到该款。其向徐先应的微信支付利息45000元、向徐先应指定的王**微信、王**支付宝、“攀攀”“小赵”分别支付利息14500元、3000元、5000元、1万元。期间，徐先应帮其还过信用卡，发过微信红包给其，这部分款项没有要其还钱。后，徐先应提议帮其把房产从其前妻处过户到其名下可用于办理房屋贷款。其同意后，徐先应帮其办理并帮其垫资29万元用于向银行提前还贷。其因此与徐先应签订一份29万元的借款合同，合同约定每月利息8700元。房子顺利过户后，徐先应没有催收，并说等办好房屋抵押贷款后再收回借款和利息。其辨认出徐先应。6.抓获经过、搜查证、搜查笔录、搜查照片、协助冻结材料，证明2020年4月17日，公安人员在中山市****************将被告人徐先应抓获。公安人员在该房内搜查到钱包1个（内有银行卡6张），在房间床上搜查到苹果手机1台（电话号码134*****959），在床头柜搜查到笔记本3本及纸质借款合同、收条一共36份。公安人员对徐先应停放在宝嘉上筑9幢停车场的粤T*****红色奔驰轿车进行搜查，在车内、车尾箱搜查到苹果6s手机1台（电话号码188*****046）、银行卡14张、银行U盾1个、POS机1台、纸质借款合同及收条等21份、韦文东身份证1张。公安机关冻结了徐先应农业银行账户（账号622*************779）资金，材料上铅笔注明金额为210.61元。7.户籍材料，证明被告人徐先应的身份情况。8.笔记本，证明该笔记本为被告人徐先应手写记录。徐先应借款给多人，利息有高至40点，有些人注明“第一期扣xxxx元”或“当天扣第一期”，比如“梁生2018年10月26日借2万2018年10月31日借2万当期扣5000②现金40002018年11月9日借2万2018年11月17日借1万当期扣2500、付现金3000”“武艺祥（阿燕老公）：2018年11月11日至2018年11月25日借3万，当期扣6000元”“家具厂后老板：2018年9月17日至2018年10月2日，3.75万，第一期扣7500②现金7500③7500④逾期费4000+7500⑤已付6000微信”“吴某：2018年10月17日至2018年10月30日借3万，当期扣4500②付4500现金③红包4500④现金4500；2018年10月25日至2018年10月9日借2万，当期扣3000元②付3000已还3000元；2018年11月15日至2018年11月29日借4万，当期扣6300，已付6000元”。9.借款合同、收条等，证明上述材料均为公安人员从被告人徐先应处缴获。被害人梁某签名的有借款合同一份，时间为2018年10月31日，金额为2万元，无出借人签名。被害人伍某签名的有借款合同、收条一份，时间为2018年10月17日，金额为2万元，无出借人签名，收条记明为收到徐先应借款2万元。被害人后某签名的有借款合同一份，时间为2018年9月17日，金额为37500元，出借人为徐先应。被害人吴某签名的有①借款合同、收条各一份，借款金额4万元，时间为2018年11月15日，借款合同出借人处空白，收条记明为收到徐先应借款4万元；②借款合同一份及相同收条二份，时间为2019年10月14日，借款合同无金额和出借人签名，收条均记明为收到金培培借款10万元；③借款合同一份，无时间及出借人，金额为10万元；④借款合同、收条各一份，时间为2020年1月5日，出借人为徐先应，金额为4万元；⑤借款合同、收条各一份，借款金额5万元，借款合同无时间和出借人签名，收条记明为收到徐先应借款5万元（转账9000元，其余收现金）；⑥借款合同一份，时间为2020年3月6日，借款金额29万元，月利息8700元，出借人处空白。10.微信聊天记录，证明①被告人徐先应向被害人何某催收并否认放高利贷；②被害人梁某向徐先应借款，后徐先应多次向梁某催收续期费、违约金，徐先应在收款时要求收现金，并曾让梁某将还款转账至“Devil”“攀攀”“从头在来”“先应”账户；③徐先应要被害人伍某打征信报告并准备工作证明、半年流水等，要伍某将银行卡及密码给其养卡，收取手续费、家访费、杂费、违约金等；④梁某与伍某系朋友且均向徐先应借款，2018年12月21日，伍某说徐先应认为梁某是优质客户，要她让梁某代为向徐先应借款5万元用于还她之前的欠款；⑤被害人后某向徐先应借款，徐先应以到厂里搬货等方式催债；⑥被害人吴某向徐先应借款，徐先应多次在微信中强调有公司、公司股东在催等等，后要求吴某使用前妻刘文花（房子）做贷款；⑦案外人陈某向徐先应借款，徐先应要求该女子拍裸照及裸露视频；⑧徐先应与王**的聊天多次谈及放贷、催款及让女性借款人拍裸照等事宜；⑨徐先应与徐晓攀聊天，徐先应并要求徐晓攀帮忙向银行贷款5万元等。11.银行流水及贷款材料，证明同案人王**以沙溪镇龙瑞村宝嘉上筑9栋903房向银行贷款的情况。12.《关于对红木家私价格认定协助的复函》，证明对涉案红木家私没有足够依据进行价格认定。13.被害人何某的手机截图，证明其于2018年12月19日、2019年4月15日、4月22日、4月29日、6月20日向“先应”转账9000元、1万元、9000元、3000元、5000元，于2018年12月25日向“攀攀”转账9000元，于2019年3月13日、4月4日、4月23日、6月5日、8月27日向“拼搏”转账8000元、14000元、1400元、2万元、3000元。以上共计91400元。14.被害人梁某的手机截图及银行流水，证明其于2018年11月10日、11月24日、12月8日、12月25日向徐先应转账4000元、4000元、4000元、4000元，2018年11月22日向“从头在来”转账4000元，2018年12月15日向“Devil”转账14000元，2018年12月24日向“攀攀”转账4000元。2019年1月5日，梁某说要取钱把1万和5万的单结了，徐先应说把这两张借条给梁某，随后梁某说还有三张单，徐先应把剩下三张单发给梁某，二人还就期限进行协商。2019年1月7日向“拼搏”支付现金2万元。2019年1月9日，梁某在微信上说“9号已还2万”，徐先应无异议。2019年1月14日，梁某在微信上说“最后一张单了”（结合梁某的借条，该张应为2万元），徐先应说“已收清梁生欠款”。以上共计158000元。15.被害人伍某的手机截图、银行流水及收条，证明伍某于2018年11月12日向王**转账7000元，2018年11月14日向徐先应转账4000元，2019年11月4日向徐先应转账38112元。以上共计42112元。银行流水显示伍某于2018年12月22日取现2万元，同日向王**转账5000元，2018年12月23日向王**转账2000元。16.被害人后某的手机截图，证明其于2018年9月18日向“Devil”转账500元并注明“7千已付现金”，2018年10月1日至2019年5月15日共计向“Devil”转账58000元，2019年1月3日至2019年7月10日共计向“拼搏”转账48600元，2018年11月24日至2018年12月24日共计向“攀攀”转账19000元。除9月18日那笔应为砍头息外，其余共计125600元。17.被害人吴某的手机截图及银行流水，证明其于2018年10月17日、10月18日向“先应”转账1万元、5000元，2018年10月6日、12月22日、12月28日、2019年1月9日、5月10日、6月3日、6月5日、6月21日、9月29日、9月30日、2020年3月6日向“拼搏”转账3000元、1500元、1000元、10500元、5000元、2000元、5000元、4000元、5000元、8000元、1000元，2018年10月19日、11月5日、11月15日、11月18日、12月29日、2019年4月15日向“Devil”转账3000元、3000元、4500元、3000元、2000元、5000元，2018年12月22日向“攀攀”转账5000元，2019年4月10日向“小赵”转账1万元。以上共计96500元。18.证人何畅仇的证言，证明其系被害人何某的父亲。2019年3月的一天，何某说他向徐先应借了6万元高利贷，其便给何某6万元现金让他还款。2019年12月，其手机收到134*****959发来催何某还款的信息，还发来何某持借款合同、身份证被拍照的图片。何某说信息是徐先应发来的，他被迫签了几次垒高违约金产生的借款合同，他已经还徐先应十几万利息但徐先应还要他再还125000元。19.证人伍某甲的证言，证明2018年11月11日，其前妻被害人伍某带徐先应到其家中。伍某说她工程急需资金周转，想以其名义要向徐先应贷款3万元，以后由她自己还款。其同意后，徐先应对其轿车行驶证、房产证和其身份证拍照，并说先息后本，要收砍头息6000元、手续费1000元和家访费500元至1000元，利息为15日一期，3万元的利息每期6000元，到第15日17时或者18时之前要还第一期利息6000元，如果迟还就产生违约金，每日违约金1000元至2000元。因其房产证有其父亲的名字，徐先应让其冒签其父亲名字。其当日收到1万元，次日收到2万元后转给伍某，其不清楚砍头息、手续费和家访费具体多少钱。2018年11月25日，徐先应打电话说伍某未还当期利息6000元及违约金1000元，要其还。后徐先应说要其还本金加违约金16万多，其没理他。几天后伍某说她通过她朋友向徐先应借了几万元，这几万元当作违约金还给徐先应。2019年1月，徐先应向法院起诉，要其还本金3万元和利息。其按照判决向徐先应还款38112元。期间，徐先应经常电话或微信催收，说要查封其房屋，找其家人麻烦等，还曾经多次拍照给其证实他出现在其家门口。20.证人后国宝的证言，证明其系后某父亲。2019年6月的一天，后某电话告诉他有人过来厂里拉一套红木家具，后两名男子拉走非洲黄花梨木的一张茶台、五张凳子。21.证人徐先平的证言，证明被告人徐先应因银行征信不好无法贷款，遂将沙溪镇宝嘉上筑9栋903房虚假过户给王**，王**将该房抵押贷款一百多万元后由徐先应拿该款还债及放贷。2019年7、8月，徐先应开始私人放贷，从中赚取利息。徐先应被抓后，其听王**说，王**按徐先应指示，将上述房产以装修贷方式向银行借款20多万，钱也是给徐先应的，而该房是没有装修的。粤T*****红色奔驰轿车是王**出钱购买，但该车平时是徐先应使用。22.证人徐某的证言，证明其系被告人徐先应父亲。其不清楚徐先应有无私人放贷行为。2019年7月，徐先应老婆发信息给其说徐先应有放贷行为。23.证人王某的证言，证明其系被告人徐先应母亲。2018年初徐先应将其与丈夫徐水生出资购买的沙溪镇宝嘉上筑9栋903房虚假过户给姨外甥王**，但实际使用人一直是其、徐水生、徐先应等人。其不清楚徐先应有无放贷行为。其辨认出王**。24.证人金培培的证言，证明其于2019年7月与被告人徐先应离婚。2019年3月左右，徐先应说他借钱给别人收利息。2019年7月，徐先应说想买房找其借钱。2019年11月，其找徐先应还钱但徐先应没接电话，其遂与王**说了此事。王**说让她放心，他也借了十几万给徐先应。徐先应被抓后，其向他家人了解到徐先应之前将903房过户给王**，王**将房产抵押后贷款160多万元。其估计徐先应放贷的钱就是这笔钱。2019年11月，徐先应让其转10万元给吴某。其辨认出徐先应、王**。25.同案人王**的供述、辩解与辨认笔录，供认其微信名“Devil”。2017年年底，被告人徐先应（微信名“拼搏”）以他银行征信不行为由，让其虚假过户徐先应母亲王某的房产并从银行贷款。其同意并贷款120万元给了王某。2019下半年、2019年10月，徐先应让其以上述房产二次向银行贷款44万元给他使用。2018年10月，徐先应开始放贷，每借出1万元要收取家访费300元至500元、砍头息2000元，还息期为15天一期，一期的利息大约2000元，如果还不了就产生违约金。徐先应会让借款人就多期利息和违约金重签一份借款合同。其提供微信和支付宝帮徐先应收过被害人后某、吴某等人的利息。其将这些利息全部转给徐先应。其听徐先应说后某借款3万多元、吴某借款1万多元。2019年，有一女子向徐先应借款，徐先应要她通过微信自拍了裸照和裸视频。其不知道徐先应有没有将钱借给该女子。徐晓攀用微信帮徐先应收过款，但其不确定徐晓攀是否知道是放贷收款。其名下的粤T*****小车借给徐先应用，日常还贷是徐先应负责。其曾跟随徐先应到被害人后某的家具厂搬家具，但其不清楚徐先应是否付款购买。其辨认出徐先应。26.被告人徐先应的供述、辩解与辨认笔录，其在侦查阶段、审查起诉阶段供述其将宝嘉上筑9栋903房卖给王**，房子还是其继续住。其让王**用该房从银行贷款用于民间借贷，公安在其住处搜查到的借款合同是其出借的，均按书面约定的年利率24%收取利息。其用王**名义购买粤T*****小车。车上有王**的银行卡，是王**借给其使用的。车上那台P**机刷的款项最后都流转到其账户。其否认犯罪。在审判阶段，其供述其有对被害人进行“家访”。其每借1万元要收取1500元或2000元首期利息。虽然合同上写年利率24%，但实际是按每15日或20日为一期收15%到20%利息。借款人还不起利息时，其会垒加债务再签借款合同，然后走虚假流水。被害人何某实际借款签了四五份合同，走流水、垒高债务的虚假合同三份左右。被害人伍某第一次签了2万元的合同，已还清，但合同没有还她。第二次伍某和她老公借了3万元，还不起利息后，其叫她通过梁某向他借5万元当利息。其曾提起过诉讼要伍某和她老公还3万元本金和利息，她老公还清了。梁某大约签了四五次合同，都还清了。后某借过一次37500元。吴某借款的次数、金额不记得了。其只通过打电话追债，没有使用暴力手段。其从后某处拉走的茶具是后某送给其的。针对控辩双方意见，本院综合评判如下：1.关于本案的定性，经查，被告人徐先应以非法占有为目的，假借民间借贷之名，以15日左右为一个还款周期收取15%以上的高息，按虚高的金额将资金转入被害人账户制造资金给付痕迹后收取砍头息、家访费、手续费、杂费。当被害人未能按期还款时，徐先应逼迫被害人将拖欠的利息、违约金等费用签订成虚假的借款合同。在被害人无力按时还本付息时则通过滋扰、诉讼等手段强行向被害人或被害人亲属索取虚假债务。上述事实，有徐先应本人的供述、被害人的陈述、证人证言、手机截图及银行流水等证据证实，足以认定。故徐先应的行为符合“套路贷”的犯罪特征，应定性为诈骗罪。关于辩护人所提徐先应只对被害人伍某提起民事诉讼，没有对其余被害人提起民事诉讼，而伍某没有虚增的金额，故不应认定为诈骗的辩护意见，本院认为“套路贷”犯罪存在虚增贷款金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造认定违约、多平台借款平账、毁匿还款证据等多种犯罪手法，只要实施了“套路”即为“套路贷”，至于“套路”的多少不影响“套路贷”的认定，故对该意见，本院不予采纳。2.关于本案的金额，经查，首先，关于合同金额，被害人梁某代被害人伍某借款的5万元，由于借款合同相对方为梁某，故在梁某部分认定；伍某金额为2万元的合同、被害人吴某金额为5万元、29万元的合同，由于暂无充分证据证明徐先应采用“套路”并予以追债故不予认定。关于还款金额，本院结合被害人陈述、转账记录、聊天记录及徐先应笔记本综合予以认定，证据不足的不予认定。公诉机关的计算稍有误差，本院予以修正。3.关于辩护人所提徐先应如实供述自己罪行的意见，经查，徐先应至审判阶段才如实供述主要罪行，可以酌情从轻处罚，但不能认定为坦白情节；所提情节轻微的意见，经查，徐先应对多人实施“套路贷”，不能认定为情节轻微；所提三名被害人对徐先应表示谅解，经查属实，本院予以采纳；所提徐先应有家人需要照顾的意见，因家庭情况并非法定从轻处罚的理由，故对该意见，本院不予采纳。本院认为，被告人徐先应伙同他人诈骗他人财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪，应依法惩处。犯罪分子违法所得的一切财物，应当责令退赔。徐先应在审判阶段自愿认罪，可以酌情从轻处罚。徐先应取得部分被害人谅解，依法可以从宽处罚。公诉机关指控徐先应犯诈骗罪的主要事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人及辩护人所提辩解、辩护意见，如上所述，理据不足部分，予以驳回；有理部分，予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第六条的规定，判决如下：一、被告人徐先应犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币二十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2020年4月17日起至2028年4月16日止。罚金自本判决生效之日起三十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）二、责令被告人徐先应退赔被害人何某人民币5200元；退赔被害人梁某人民币75000元；退赔被害人伍某人民币57112元；退赔被害人后某人民币93100元；三、缴获的作案工具手机、银行卡、U盾、POS机、涉案借款合同、收条、笔记本，依法予以没收。（由扣押物品的中山市公安局石岐区分局依法处理。）如不服本判决，可于接到本判决书的次日起十日内，通过本院或直接向中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  杨 丽人民陪审员  王凤瑛人民陪审员  马凤玲二〇二〇年十一月九日书 记 员  黎姗姗许晓丹