四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初12683号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府大道北段****楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：甘洁，四川迪扬律师事务所律师。 被告：张胜阳，男，1967年8月24日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：张玉，女，1976年1月28日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告张胜阳、张玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行委托诉讼代理人甘洁，被告张胜阳、张玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令张胜阳、张玉偿还本金409725.82元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息复利暂计算至2020年9月4日，其余利息、罚息、复利依照合同约定计算至实际清偿之日止），并承担违约金20486元（按照5%计算）；2.判令被告张胜阳、张玉支付原告为实现债权而产生的律师费35531元（按8%计算）、公证费300元、邮寄费4元、保全费5000元、公告费570元；3.判令民生银行成都分行对张胜阳、张玉共同所有的位于成都市金牛区××路××段××号××广场××幢××层××号××的房屋拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。事实与理由：张胜阳、张玉与民生银行成都分行签订《个人购房借款合同》后逾期还款，民生银行成都分行为维护其合法权益，起诉至法院。 张胜阳辩称，对民生银行成都分行主张的本金、利息无异议，罚息复利、律师费希望法院能予以减免，由于疫情原因没有偿还能力，希望时间上能宽限。 张玉辩称，与张胜阳答辩意见一致。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 张胜阳、张玉（甲方、借款人/抵押人）向民生银行成都分行（乙方、贷款人/抵押权人）申请贷款。案涉借款基本情况如下： 一、合同编号、名称：个房贷字第1××5号的《个人购房借款合同》。 二、合同签订时间：2012年7月26日。 三、借款金额：1640000元。 四、借款期限：120个月，自2012年7月27日起至2022年7月27日止。 五、借款用途：购买房屋。 六、借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准（即年利率6.55%）上浮10%，确定年利率为7.205%。 七、还款方式：按月等额本金还款，每月等额偿还借款本金，借款利息随本金逐月递减。 八、合同主要条款：1.罚息、复利计算方式：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的预期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日对日几首复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同预期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%。 2.违约金计算：甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照本合同借款金额5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。甲方未按约定用途适用借款资金的，乙方就其违约使用的借款金额，自违约日起，按本合同约定的罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息，按罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%。 3.实现债权的费用承担：本合同约定的“实现债权、担保权利、其他费用的权利”包括但不限于：催收费：由银行视受信人、借款人、授信提用人逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包括过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由受信人、借款人、授信提用人承担的费用。 4.通讯地址约定：合同首页载明张胜阳、张玉的通讯地址为成都市金牛区金橘花园2期南6幢2单元5楼9号。第58条约定按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，包括（但不限于）本合同约定必须发出的任何及所有书面文件或通知，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。 九、案涉借款的担保情况：1.抵押财产：张胜阳、张玉共同所有的位于成都市金牛区××路××段××号××广场××幢××层××号××的房屋；2.抵押权登记情况：于2015年5月12日办理了抵押权登记，权利人为民生银行成都分行，被担保主债权数额为1640000元，债务履行期限为2012年7月27日至2022年7月27日，为第一顺位抵押；3.抵押担保范围：抵押担保的范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用。 十、贷款发放情况：2012年7月27日发放借款1640000元。 十一、还款计划：起息日为2012年7月27日，到期日为2022年7月27日，执行利率为5.39%，还款方式为按期等额本金，扣款日为每月27日，罚息浮动比例为50%，张胜阳、张玉每月应偿还的本金为13666.67元。 十二、还款情况：张胜阳、张玉自2018年11月27日出现逾期还款情况。 十三、欠款情况：截至2020年9月4日，张胜阳、张玉尚欠本金409725.82元、利息12731.08元、罚息1200.82元。 十四、宣布贷款提前到期情况：2020年8月26日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向张胜阳、张玉位于成都市金牛区金橘花园2期南6幢2单元5楼9号的地址发出一份《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为个房贷字第1××5号的《个人购房借款合同》第二部分第十一章第54条之约定，现宣布该合同项下借款全部提前到期，并要求张胜阳、张玉履行还款义务。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2020）川成蜀证内经字第175137号的公证书，产生公证费300元。 十五、律师费支付情况：2020年9月4日，民生银行成都分行与四川迪扬律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川迪扬律师事务所代理民生银行成都分行与张胜阳、张玉金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。 本院认为，民生银行成都分行与张胜阳、张玉签订的《个人购房借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，张胜阳、张玉应依约履行还本付息的义务。而张胜阳、张玉未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。按照合同约定，民生银行成都分行有权宣布贷款提前到期。民生银行成都分行于2020年8月26日向张胜阳、张玉合同约定的通讯地址通过邮寄挂号信的方式发出了《贷款提前到期通知书》，符合合同约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，根据双方合同约定，案涉贷款已于2020年8月26日到期，张胜阳、张玉应偿还全部剩余借款本金。截至2020年9月4日，张胜阳、张玉仅偿还借款本金1230274.18元，尚欠本金409725.82元未偿还，故对民生银行成都分行要求张胜阳、张玉偿还借款本金409725.82元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求张胜阳、张玉支付利息、罚息及复利至款项清偿之日的诉讼请求，利息、罚息及复利应按照双方签订的《个人购房借款合同》及合同实际履行情况予以计算，且2020年8月26日贷款提前到期后，利息应不再计算，以尚欠的全部借款本金为基数按罚息利率计算罚息，以逾期利息（含逾期罚息）为基数按罚息利率计算复利。双方当事人约定执行利率为年利率5.39%，双方约定的逾期利率在贷款利率基础上加收50%确定，故其逾期利率为年利率8.085%。其约定的逾期利率没有明显超过张胜阳、张玉对民生银行成都分行所造成的损失，本院对民生银行成都分行要求张胜阳、张玉支付利息、罚息及复利予以支持。 对民生银行成都分行要求张胜阳、张玉支付违约金20486元的诉讼请求，因民生银行成都分行已经向张胜阳、张玉收取复利，考虑复利已具有惩罚性，本院对民生银行成都分行的该项诉求不予支持。 对民生银行成都分行要求张胜阳、张玉支付律师费35531元的诉讼请求，因律师费尚未实际发生，故本院不予支持。对民生银行成都分行要求张胜阳、张玉支付公证费300元、邮寄费4元的诉讼请求，因公证费系民生银行成都分行为实现债权实际产生，故本院予以支持；民生银行成都分行已实际邮寄了一封挂号信，结合挂号信的收费标准，民生银行成都分行主张的邮寄费未超过合理范围，故本院予以支持。 张胜阳、张玉以其共同所有的位于位于成都市金牛区××路××段××号××广场××幢××层××号的房屋为案涉贷款提供抵押担保，上述房屋已办理相应的抵押登记，故民生银行成都分行要求对上述房屋折价、拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持，根据双方约定，优先受偿的范围限于本判决确定的债权范围（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、公证费、邮寄费、案件受理费、保全费）。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款规定，判决如下： 一、被告张胜阳、张玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金409725.82元、利息12731.08元、公证费300元、邮寄费4元； 二、被告张胜阳、张玉于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行罚息、复利，计算方法为：截至2020年9月4日罚息、复利共计1200.82元；此后罚息以409725.82元为基数，自2020年9月5日始计算至本判决确定的给付之日止，按照年利率8.085%计算；复利以欠付罚息及利息为基数，自2020年9月5日始计算至本判决确定的给付之日止，按照年利率8.085%计算；若未按本判决确定的期限给付，上述罚息及复利计算至本金清偿之日止； 三、原告中国民生银行股份有限公司成都分行对被告张胜阳、张玉所有的位于成都市金牛区××路××段××号××广场××幢××层××号的房屋拍卖、变卖、折价所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8584元，减半收取计4292元，保全费5000元，由被告张胜阳、张玉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当在本判决指定的期间内自动履行本判决确定的义务。自动履行完毕后，可向本院申请出具《自动履行证明》。逾期未履行的，应当向本院报告财产状况，并且不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。以上告知事项即为执行通知，如有违反的，本院将在执行立案后，依法采取限制消费、纳入失信被执行人名单、罚款、拘留等措施。如有实施转移财产、妨害或抗拒执行等行为，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  解文阳 二〇二〇年十一月二十三日 书记员  何梦婷