河南省濮阳市华龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0902刑初467号公诉机关濮阳市华龙区人民检察院。被告人武红凯，女，1963年10月17日出生，汉族，户籍所在地河南省濮阳市，高中文化，捕前住濮阳市开发区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年12月30日被濮阳市公安局濮水分局刑事拘留，2020年1月13日被濮阳市华龙区人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。辩护人侯书波，河南晟灿律师事务所律师。辩护人张文峰，河南晟灿律师事务所律师（实习）。濮阳市华龙区人民检察院以濮华检二部刑诉（2020）209号起诉书指控被告人武红凯犯信用卡诈骗罪，于2020年8月4日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。濮阳市华龙区人民检察院指派代理检察员周洋出庭支持公诉，被告人武红凯及其辩护人侯书波、张文峰到庭参加诉讼。现已审理终结。濮阳市华龙区人民检察院指控：一、2012年8月至2014年7月期间，被告人武红凯违背他人意愿，冒用郗某1、王某1、李某1、张某、郗某2、刘某1、郗某3、武某、刘某2、黄某、王某2、卢某、李某2、刘某3的名义，使用虚假的房产证明、收入证明，分别从濮阳市中国农业银行油田基地支行、濮阳市中国农业银行人民路支行、濮阳市中国农业银行濮阳县支行骗领信用卡14张，并使用上述信用卡透支本金共计1289690.61元。二、2013年1月至同年5月期间，被告人武红凯使用虚假的房产证明、收入证明，以郗某5、郗某4、陈某的名义，分别从濮阳市中国农业银行油田基地支行、濮阳市中国农业银行人民路支行、濮阳市中国农业银行濮阳县支行申领信用卡3张，并使用上述信用卡透支本金共计342591.14元，经多次催收后仍未归还。三、2012年6月，被告人武红凯从濮阳市中国农业银行人民路支行申领信用卡1张，并使用该信用卡透支本金共计19112.98元，经多次催收后仍未归还。为指控上述事实成立，公诉机关当庭宣读出示了被告人供述、证人证言、账户交易明细、到案证明等证据，公诉机关认为被告人武红凯以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大；使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项，第二款之规定判处。被告人武红凯对起诉书指控的基本事实及罪名均无异议，但辩称：1、起诉书指控的第一起事实，其没有违背他人意愿，以他人名义申请开办的信用卡，均取得了对方的同意；2、申领的信用卡透支后均正常还款，一直到2016年、2017年服装店倒闭资金紧张，才无力还款。其辩护人辩护认为：1、起诉书指控的第一起事实，武红凯在取得了对方同意的情况下申领的信用卡，应认定为透支型信用卡诈骗；2、武红凯经传唤到案后，如实供述犯罪事实，系自首；3、本案的发生，与当时银行系统信用卡申领不规范、规定员工有办卡指标有一定关系，被害单位有一定过错。经审理查明：一、2012年8月至2014年7月期间，被告人武红凯违背他人意愿，使用郗某1、王某1、李某1、张某、郗某2、刘某1、郗某3、武某、刘某2、黄某、王某2、卢某、李某2、刘某3身份证，以上述人员名义，使用虚假的房产证明、收入证明，分别从中国农业银行股份有限公司濮阳油田基地支行、濮阳人民路支行、濮阳县支行骗领信用卡14张，并使用上述信用卡透支，至2016年以后陆续开始逾期不归还，透支本金共计1289690.61元。其中，以李某1、张某、郗某2、刘某1等9人名义从濮阳人民路支行骗领信用卡9张，透支本金730976.28元；以卢某、郗某1等3人名义从濮阳油田基地支行骗领信用卡3张，透支本金365306.72元；以黄某、王爱军2人名义从濮阳县支行骗领信用卡2张，透支本金193407.61元。案发后，赃款未追回。上述事实，被告人武红凯在开庭审理过程中基本无异议，且有证人郗某1、王某1、李某1、张某、郗某2、刘某1、郗某3、武某、刘某2、黄某、王某2、卢某、李某2、刘某3、郗某4证言，申办信用卡资料、信用卡交易明细、催收记录等证据证实，足以认定。二、2013年1月至同年5月期间，被告人武红凯使用虚假的房产证明、收入证明，以郗某5、郗某4、陈某的名义，从中国农业银行股份有限公司濮阳人民路支行申领信用卡2张，以陈某名义从中国农业银行股份有限公司濮阳县支行申领信用卡1张，用于透支，自2017年8月、2017年5月、2015年9月份后不再还款，使用上述信用卡分别透支本金99866.04元、145626.7元、97098.4元，共计342591.14元，经多次催收后至今未归还。上述事实，被告人武红凯在开庭审理过程中亦无异议，且有证人郗某5、郗某4、陈某证言，申办信用卡资料、信用卡交易明细、催收记录等证据证实，足以认定。三、2012年6月，被告人武红凯从中国农业银行股份有限公司濮阳人民路支行申领信用卡1张透支，自2017年9月22日后不再还款，透支本金共计19112.98元，经多次催收后至今未归还。上述事实，被告人武红凯在开庭审理过程中亦无异议，且有申办信用卡资料、信用卡交易明细、催收记录等证据证实，足以认定。综上，被告人武红凯使用虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗1289690.61元；恶意透支型信用卡诈骗361704.12元。另查明，被告人武红凯于2019年12月30日经濮阳市公安局濮水分局传唤后到案，如实供述了基本犯罪事实。上述事实，有濮阳市公安局濮水分局抓获经过予以证实，足以认定。本院认为，被告人武红凯以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗，数额特别巨大；恶意透支，数额较大；其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财物所有权，已构成信用卡诈骗罪。武红凯自动到公安机关投案，如实供述了基本犯罪事实，系自首，依法可以减轻处罚。公诉机关指控武红凯犯信用卡诈骗罪的事实清楚、证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。武红凯及其辩护人均辩称第一起事实中，武红凯是在取得了对方的同意下申领的信用卡，应属于透支型信用卡诈骗，经查，证人郗某1、王某1、李某1、张某、郗某2、刘某1、郗某3、武某、刘某2、黄某、王某2、卢某、李某2、刘某3均称“武红凯仅借过身份证，没有告诉自己借用身份证是为了办理信用卡，或称是告诉自己为了办贷款”，武红凯之夫郗某4亦称“因为武红凯所在银行有员工办信用卡的任务，再加上贷款需要人担保，就帮武红凯找人要过身份证，找卢某、李某2要身份证的时候没有告诉人家是干什么用的。找刘某2、张某、黄某借身份证是为了办贷款担保”。结合上述人员均年龄偏大，文化程度较低，对信用卡用途、性质、透支不归还的后果知之甚少，可以证实武红凯在借用身份证时或未告知对方用途，或仅是含糊其词，对方并未明确知悉信用卡透支的后果并愿意承担。该情形属于违背他人意愿，使用其居民身份证申领信用卡的情况。故本院对该辩称意见不予采纳。武红凯及其辩护人另辩称，武红凯有以下法定、酌定从轻、减轻处理的情节：1、申领的信用卡透支后均正常还款，一直到2016年、2017年服装店倒闭资金紧张，才无力还款。2、武红凯经传唤到案后，如实供述犯罪事实，系自首；3、本案的发生，与当时银行系统信用卡申领不规范、规定员工有办卡指标有一定关系，被害单位有一定过错。经查证属实，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第六十四条的规定，判决如下：一、被告人武红凯犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币三十万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日抵折刑期一日。即自二0一九年十二月三十日起至二0二八年十二月二十九日止。）（罚金于判决生效后十日内付清）二、责令被告人武红凯退赔中国农业银行股份有限公司濮阳人民路支行损失995582元，退赔中国农业银行股份有限公司濮阳油田基地支行损失365306.72元，中国农业银行股份有限公司濮阳县支行损失290506.01元，于判决生效后十日内付清。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向濮阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吕 茵人民陪审员  贾玉红人民陪审员  盛 昌二〇二〇年十一月十日书 记 员  陈柏宇