广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5321民初2000号原告：广东新兴农村商业银行股份有限公司。住所地：新兴县**********。法定代表人：廖兴华，职务：董事长。委托诉讼代理人：梁伙坚、严巧玲，均系广东创亮律师事务所律师。被告：练志恒，男，1981年5月20日出生，汉族，居民，住新兴县*************************。被告：欧培芬（系被告练志恒的妻子），女，1986年3月26日出生，汉族，居民，住新兴县**************。原告广东新兴农村商业银行股份有限公司与被告练志恒、欧培芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人严巧玲到庭参加诉讼，被告练志恒、欧培芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东新兴农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告于2018年3月21日签订的《借款合同》[合同编号：新农商借字（2018）第100***********388号]；二、判令被告练志恒、欧培芬共同归还借款本金106951.8元及利息[利息暂计至2020年7月20日为2820.21元（含应收利息+逾期本金罚息+应收利息罚息），之后的利息（包括罚息、复利）按借款合同约定的计息方法计至清偿日止]；三、判令被告练志恒、欧培芬共同承担原告聘请律师所支出的律师服务费5700元；四、判令原告对被告练志恒名下的用于抵押担保的位于新兴县***********房[土地使用权证：新府国用（2011）第******号、房地产权证：粤房地权证新兴县字第**********号]在处置时对上述债务享有优先受偿权；五、本案诉讼费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2018年3月15日，被告练志恒向原告申请贷款110000元。2018年3月21日，原告与被告练志恒签订了一份《借款合同》，约定：借款金额为110000元，借款期限从2018年3月21日至2021年3月21日；贷款执行浮动利率，贷款利息在基准利率基础上上浮60%，合同签订时的贷款利率为月利率6.3333‰；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约，借款人违约的，贷款人有权要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，行使担保权利等；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此而支出的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，原告与被告欧培芬签订了一份《保证担保合同》，约定：被告欧培芬为上述借款提供不可撤销的连带责任担保，保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等）。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。同日，原告与被告练志恒签订了一份《最高额抵押担保合同》。合同约定：被告练志恒自愿以位于新兴县***********房的房产[土地使用权证：新府国用（2011）第******号、房地产权证：粤房地权证新兴县字第*******号]为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。抵押担保范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费等）。合同约定债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。合同签订后，原告于2018年3月31日将借款资金划至被告练志恒指定的账户。现涉案借款虽未到期，但被告出现逾期未还到期本息的情况。截至2020年7月20日，被告练志恒拖欠原告本金106951.8元、利息2820.21元。据此，被告练志恒已构成违约，因借款发生在两被告婚姻关系存续期限，原告有权请求两被告承担还款责任。原告对上述借款本息经催收无果，遂诉至本院，并提出前述请求。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交以下证据：1.原告营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证，各被告的身份证、被告练志恒、欧培芬的结婚证、户口本，拟证明原、被告的身份信息及诉讼主体资格；2.借款申请书、借款申请表、借款合同，拟证明借款的用途、金额、期限、利率、违约责任等；3.最高额抵押担保合同、抵押物清单、房地权证、不动产登记证明、国有土地使用证、保证担保合同，拟证明抵押物的情况、担保的主债权的种类、金额和期限、范围、抵押担保人的义务等；4.借款借据，拟证明原告借款给被告的事实；5.客户贷款明细表，拟证明被告拖欠原告借款本金及利息；6.委托合同、律师收费计算表、广东省律师收费标准、律师费发票、进账单，拟证明原告为实现债权而支付的律师服务费。被告练志恒、欧培芬均无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭质证。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院经审查核实后，其真实、合法，与本案相关联，依法予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和本案审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月15日，被告练志恒以房屋装修及购买家具电器为由向原告申请贷款110000元。2018年3月21日，原告作为贷款人、被告练志恒作为借款人，双方签订了一份《借款合同》[合同编号：新农商借字（2018）第100***********388号]。合同约定：1.借款金额为110000元；2.借款期限为3年，即从2018年3月21日至2021年3月21日，合同项下的借款本金可以分次发放、分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款借据所载日期为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3.贷款利率执行浮动利率，贷款利率为基准利率上浮60%，签订合同时的基准利率为3.9583‰，贷款利率为6.3333‰，如果中国银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率；4.逾期贷款的罚息利率在借款合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；5.如遇基准利率调整，按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日；6.借款按月结息。结息日固定为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息；7.借款人按分期还款的方式偿还借款本金，具体为：分别于2018年8月21日、2019年3月21日、2019年8月21日、2020年3月21日、2020年8月21日前各偿还1000元，于2021年3月21日前偿还105000元；8.借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约；9.借款人违约，贷款人有权行使的权利：（1）宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；（2）对借款人未按时还清的借款本金和利息[包括被贷款人宣布全部到期或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方法计收罚息和复利；（3）行使担保权利；（4）以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。此外，借款合同还约定了双方其他权利义务等内容。被告练志恒在合同落款“借款人”处签字捺印，被告欧培芬在“借款人配偶”处签字捺印。同日，被告欧培芬与原告签订了一份《保证担保合同》[合同编号：新农商保字（2018）第101***********211号]，约定原告与被告练志恒签订的上述借款合同为主合同，保证人对被告练志恒与原告的上述借款提供连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。同日，被告练志恒与原告签订了一份《最高额抵押担保合同》，约定以权属被告练志恒的位于新兴县***********房的房产[国有土地使用证：新府国用（2011）第******号，房地产权证：粤房地权证新兴县字第******号]，作为被告练志恒自2018年3月21日起至2024年3月21日止在原告处办理约定的各类业务所形成债务的抵押担保物，担保的最高本金余额为230000元。抵押担保的范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金以及抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的存续期间自合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。《最高额抵押担保合同》签订后，双方于2018年3月27日对上述抵押物在新兴县国土资源局办理了抵押登记。2018年3月31日，原告将借款发放到被告练志恒指定的账户，被告练志恒在原告出具的借款借据上签字确认。借款借据载明借款金额为110000元，借款到期日为2021年3月21日。借款后，被告并未依约按时足额还本付息，出现多次逾期还款的情况。截至2020年7月20日，被告拖欠原告借款本金106951.8元，利息2820.21元。据此，被告已构成违约，原告依约可请求被告练志恒立即归还全部借款本息，行使担保权利。原告对上述本息经多次追讨无果，遂于2020年9月22日诉至本院并提出前述请求。诉讼中，原告又提供了一份客户贷款明细表，证明了被告练志恒在原告起诉后又偿还了部分本息，计至2020年10月20日，被告练志恒尚拖欠原告借款本金106000元（含逾期本金1000元）、利息2506.72元。另查明，被告练志恒与欧培芬为夫妻关系，涉案借款发生在其婚姻关系存续期间。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，原告与被告之间签订的《借款合同》《保证担保合同》《最高额抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效。双方应全面履行合同约定的权利义务。原告已按合同约定向被告练志恒支付了借款，但被告练志恒在借款后出现多次逾期、未依约按时足额还本付息的情形，已构成违约。根据合同约定，原告可解除合同。现合同解除的条件已成就，原告请求解除其与被告练志恒签订的《借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。借款合同解除后，被告练志恒拖欠原告的借款本金及利息，应一次性偿还给原告。涉案借款发生在被告练志恒与被告欧培芬夫妻关系存续期间，且被告欧培芬以配偶身份在借款合同签字捺印，应当认定为夫妻共同债务，依法应由夫妻双方共同清偿，故原告请求被告练志恒与被告欧培芬共同清偿借款本息的主张，理据充分，本院予以支持。诉讼中，原告确认被告练志恒在原告起诉后又偿还了部分本息，计至2020年10月20日止，被告尚欠借款本金106000元（含逾期本金1000元）、利息2506.72元。故被告练志恒、欧培芬应偿还的本金数额应以此为限。对原告请求超出部分的借款本金，本院不予支持。关于原告请求被告练志恒、欧培芬承担其为实现本案债权所支出的律师费5700元的问题，《借款合同》与《保证担保合同》约定被告练志恒、欧培芬承担原告为实现债权而发生的律师费等一切费用，且原告提供了《委托代理合同》、银行进账单和律师费发票，证实其已实际支出了该费用，故原告该项诉求理据充分，本院予以支持。关于原告请求被告练志恒用于借款抵押担保的房产在处置时享有优先受偿权的问题，被告练志恒与原告签订了一份《最高额抵押担保合同》，约定权属为被告练志恒的位于新兴县*******房的房产[国有土地使用证：新府国用（2011）第*****号，房地产权证：粤房地权证新兴县字第******号]为涉案借款本息承担抵押担保责任，并到相关部门办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，现原告在被告练志恒未偿还借款本息的情况下，请求在处置抵押物时享有优先受偿权，符合原、被告双方在合同中的约定及法律的有关规定。被告练志恒尚欠的借款本金并未超出《最高额抵押担保合同》约定的最高抵押本金余额230000元的范围，故对原告的该项请求，本院予以支持。被告练志恒、欧培芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广东新兴农村商业银行股份有限公司与被告练志恒、欧培芬于2018年3月21日签订的《借款合同》[合同编号：新农商借字（2018）第100***********388号]自本判决发生法律效力之日起解除。二、被告练志恒、欧培芬应于本判决发生法律效力之日起十五日内共同清偿借款本金106000元及利息（利息暂计至2020年10月20日为2506.72元，之后的利息按借款合同约定的计息方法计算）给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。三、被告练志恒、欧培芬应于本判决发生法律效力之日起十五日内支付律师费5700元给原告广东新兴农村商业银行股份有限公司。四、原告广东新兴农村商业银行股份有限公司在最高本金余额230000元的范围内对被告练志恒用于抵押担保的位于新兴县*******房的房产[国有土地使用证：新府国用（2011）第*****号，房地产权证：粤房地权证新兴县字第******号]在处置时对上述第二、三判项的款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1304.72元、财产保全费1120元，由被告练志恒、欧培芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云浮市中级人民法院。审判员  陈芝芝二〇二〇年十一月十三日书记员  彭莹琳附：相关法律法规《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。