重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0118民初3093号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行，住所地重庆市永川区胜利路**，统一社会信用代码915001185801635424。负责人：罗彬，行长。委托诉讼代理人：罗涛，男，该公司员工。被告：邓长彬，男，1963年1月10日生，汉族，住重庆市永川区。被告：周芝会，女，1965年1月11日生，汉族，住重庆市永川区.被告：邓长群，女，1969年9月18日生，汉族，住重庆市永川区。被告：吴平忠，男，1969年12月18日生，汉族，住重庆市永川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行(以下简称邮政储蓄银行永川支行)与被告邓长彬、周芝会、邓长群、吴平忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行永川支行的委托诉讼代理人罗涛到庭参加了诉讼。被告邓长彬、周芝会、邓长群、吴平忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行永川支行向本院提出诉讼请求：1.由被告邓长彬、周芝会偿还借款本金666632.45元、截止2020年4月16的利息53864.49元，以及自2020年4月17日起至借款本息全部付清之日止的罚息和复利(其中罚息以尚未偿还的本金666632.45元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%后再上浮50%计收；复利以未按时支付的利息为基数，按照罚息利率标准计收)；2.由被告邓长彬、周芝会承担本案诉讼费用；3.确认邮政储蓄银行永川支行对被告邓长群所有的位于重庆市永川区（产权编号：永川市房地证2006字第xxx号）、重庆市永川区（产权编号：永川市房地产权证2004字第xxx号）、重庆市永川区（产权编号：永川市房地产权证永合字第xxx号）的三套房屋，对被告邓长群、吴平忠共同所有的位于重庆市永川区（产权编号：永川市房地证2006字第xxx号）的房屋享有抵押权，在被告邓长彬、周芝会清偿上述债务时，原告邮政储蓄银行永川支行有权就上述房屋折价或者拍卖、变卖的价款在担保债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2013年5月15日，原告邮政储蓄银行永川支行与被告邓长彬、周芝会签订了《个人额度借款合同》，约定原告邮政储蓄银行永川支行向被告邓长彬、周芝会提供1500000元的借款额度，借款期限为2013年5月15日至2023年5月15日。同日，原告邮政储蓄银行永川支行与被告邓长群、吴平忠签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告邓长群以其所有的三套房屋以及被告邓长群、吴平忠共有的一套房屋为上述借款提供抵押担保。2016年3月15日，原告邮政储蓄银行永川支行向被告邓长彬、周芝会的指定账户发放了1500000元贷款，但被告邓长彬、周芝会未按约履行还款义务。被告邓长彬、周芝会、邓长群、吴平忠均未提供答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年5月15日，被告邓长彬(甲方)、周芝会（共同借款人）与原告邮政储蓄银行永川支行（乙方）签订《个人额度借款合同》（编号：xxx）约定：本合同项下授信额度为1500000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为120月，自2013年5月15日至2023年5月15日；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户其至约定还款日止，以借据记载为准；合同利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，如遇基准利率调整，贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先换利率后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；甲方通过抵押的担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保，具体担保约定见相关担保合同；甲方未按期支付到期未清偿债务，乙方有权要求甲方立即清偿。同日，被告邓长群(抵押人)、吴平忠（共有人）与原告邮政储蓄银行永川支行签订《个人最高额抵押合同》（编号：xxx）约定：为确保邓长彬于2013年5月15日签订的编号为xxx的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，愿意提供金额为1500000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。合同项下担保债权确定的期间为2013年5月15日至2023年5月15日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人在本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金以及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押；债务人违反主合同的约定，乙方有权宣布抵押权提前实现；抵押财产如下：1.证书编号永川市房地证2006字第xxx号、权利人邓长群、处所永川市、面积32.2平米、2.证书编号永川市房地产权证2004字第xxx号、权利人邓长群，处所永川市、面积164.39平米、3.证书编号永川市房地证2006字第xxx号、权利人邓长群、处所永川市、面积70.55平米、4.证书编号永川市房地产权证永合字第xxx号、权利人邓长群、处所永川市、面积108.12平米。2013年9月29日，原告邮政储蓄银行永川支行取得了上述抵押房屋的抵押权证。2016年3月9日，被告邓长彬在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上确认：借款金额1500000元；期限60个月；阶段性等额本息还款法，只还利息的月数6个月；贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整。2016年3月15日，原告邮政储蓄银行永川支行向邓长彬发放了贷款1500000元。截止到2020年4月16日，被告邓长彬尚欠偿还借款本金666632.45元、截止2020年4月16的利息53864.49元(其中利息36821.91元、罚息和复利为17042.58元)。2020年4月16日，原告邮政储蓄银行永川支行向被告邓长彬、周芝会、邓长群、吴平忠作出《提前收回贷款通知书》，载明：因借款人邓长彬、周芝会在我行的个人商务贷款已逾期367天，个人征信恶化，还款意愿淡薄，还款能力发生重大变化，我行决定提前收回《个人额度借款合同》及附属的《个人最高额抵押合同》项下的全部贷款本息，请贵方于三日内到我行办理贷款本息清偿手续，否则将按合同约定行使债权及担保权利。另查明，邓长彬、周芝会在签订合同时系夫妻，邓长群、吴平忠在签订合同时也系夫妻。再查明，原告邮政储蓄银行永川支行因本案支付公告费560元。本院认为，原告邮政储蓄银行永川支行与被告邓长彬、周芝会建立的借贷关系以及与被告邓长群、吴平忠建立的担保关系合法有效，双方均应当按照合同的约定履行各自的权利义务。现原告邮政储蓄银行永川支行按照合同约定履行了贷款发放义务，被告邓长彬、周芝会亦应按约还本付息，故本院对原告邮政储蓄银行永川支行要求被告邓长彬、周芝会偿还借款本金666632.45元、支付截止2020年4月16的利息53864.49元，以及支付自2020年4月17日起至借款本息全部付清之日止的罚息和复利的诉讼请求予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故相应的利率计算标准应当改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故2020年4月17日之后的罚息和复利利率计算标准为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%后再上浮50%计收。原告邮政储蓄银行永川支行取得了邓长群、吴平忠提供不动产的抵押权，现要求对该不动产折价、拍卖、变卖所得的价款在担保债权范围内享有优先受偿权，因该抵押担保的金额为1500000元，故本院支持原告邮政储蓄银行在不超过1500000元的范围内对抵押财产享有优先受偿权，对超出部分不予确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告邓长彬、周芝会于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本金666632.45元、并支付截止2020年4月16的利息53864.49元，以及自2020年4月17日起至借款本息全部付清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的本金666632.45元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%后再上浮50%计收；复利以未支付的利息36821.91元为基数，按照罚息利率标准计收)；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行有权就位于重庆市永川区(证书编号永川市房地证2006字第xxx号、面积32.2平米)、重庆市永川区（证书编号永川市房地产权证2004字第xxx号、面积164.39平米）、重庆市永川区（证书编号永川市房地证2006字第xxx号、面积70.55平米）、重庆市永川区（证书编号永川市房地产权证永合字第xxx号、面积108.12平米）的房屋折价、拍卖、变卖所得的价款在不超过1500000元的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11004.96元、公告费560元，由被告邓长彬、周芝会承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  曾兰兰人民陪审员  陈月忍人民陪审员  黄才发二〇二〇年十一月十日书 记 员  莫天芳