江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初12068号 原告：中国建设银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058184201381X9。 负责人：黄继军，该行行长。 委托诉讼代理人：杨敏炯，江苏汇展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钱丽娜，江苏汇展律师事务所律师。 被告：张家乐，男，1979年6月13日出生，汉族，住江西省彭泽县。 被告：欧阳燕琴，女，1989年12月8日出生，汉族，住江西省彭泽县。 原告中国建设银行股份有限公司常熟分行（以下简称建设银行常熟分行）诉被告张家乐、欧阳燕琴信用卡纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨敏炯到庭参加了诉讼，被告张家乐、欧阳燕琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行常熟分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告张家乐、欧阳燕琴归还信用卡透支本金人民币54166.75元，至2020年8月7日利息、复利、违约金及手续费等16574.05元，合计70740.8元；2、判令被告根据中国建设银行龙卡信用卡领用协议约定支付自2020年8月8日起至实际还款之日止的利息、复利、违约金及手续费等；3、判令被告承担律师费6000元；4、判令本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：被告张家乐于2017年9月向原告建设银行常熟分行申请办理龙卡信用卡1张，卡号为62×××34，并申请信用卡装修分期业务，被告欧阳燕琴系共同还款人。至2020年8月7日，被告拖欠原告透支本息等合计人民币70740.8元。期间，原告多次催讨，但被告却未能归还欠款。故被告诉至法院，请依法及时判决，支持原告的诉讼请求。 被告张家乐、欧阳燕琴未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：被告张家乐与被告欧阳燕琴于2013年7月11日登记结婚。2017年9月1日，被告张家乐填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请办理装修分期，金额为20万元，分期期数48期，手续费率为月费率0.28%，每月手续费金额为560元。申请人声明已仔细阅读《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》，愿意遵守约定条款各项规则。《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》约定：中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务（下称装修分期）是指申请人因家庭住宅装修需要，向中国建设银行申请专用分期额度，用于支付装修相关费用，中国建设银行核准后，申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易，中国建设银行将交易相应资金发放至申请人在本行开立的装修分期专用借记卡，允许其持该借记卡在指定类型商户内消费，申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务。分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精准到分位。分期手续费收取标准见业务公告、刷卡后POS签购单列示信息或后台交易授权文件，手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式。采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额；采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额归还对账单所列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。 2017年9月2日，被告张家乐填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向原告申请龙卡信用卡，并承诺已仔细阅读《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡章程》，对协议及章程条款的含义及相应法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守全部内容。在中国建设银行龙卡信用卡领用协议中载明，龙卡信用卡申请人（以下简称甲方）与中国建设银行（以下简称乙方）就申领使用龙卡信用卡（以下简称信用卡）达成协议如下：甲方在到期还款日前（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方；甲方截至到期日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元；如同时满足以下情形，则无论甲方对建设银行股份有限公司或其分支机构的债权是否到期，乙方均有权行使抵销权，从甲方在中国建设银行股份有限公司及其分支机构开立的账户（包括但不限于活期、定期等账户）上划扣款项以抵销对应金额的信用卡欠款：（1）甲方未按约定归还信用卡欠款；（2）甲方在中国建设银行系统开立的任一账户（包括但不限于活期、定期等账户）中有人民币或其他币种的相应款项；甲方向乙方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天含以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款；甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，乙方有权采取降低甲方信用额度、限制或停用甲方信用卡、要求甲方立即偿还全部欠款、收回甲方信用卡等措施；在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等），由甲方承担；甲方同意，除法律法规另有规定外，乙方有权对《章程》、本协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》的内容进行调整，并按监管规定通过营业网点或官方网站公告后施行。甲方同意以龙卡信用卡申请表中预留的邮递地址、移动电话等联系方式，作为向甲方送达本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，甲方上述送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。之后，原告向被告张家乐发放了卡号为62×××34的信用卡。 2017年9月19日，被告欧阳燕琴向原告出具《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，内容为本人与申请人张家乐（申请人身份证件号码）是夫妻关系，知晓并同意申请人办理装修分期付款业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。 2017年9月26日，被告张家乐填写《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》，申请支用分期额度9.7万元，并授权原告将审核通过的非现金部分支用金额划入其名下卡号为62×××74的借记卡账户内。原告于2017年10月10日将9.7万元汇入张家乐名下上述借记卡账户内并将透支款项9.7万元计入张家乐信用卡账单中。分期期数为48期，每期还款金额为2020.83元，手续费分期支付，每期手续费为271.6元。2018年5月16日，被告张家乐产生第一笔违约金，后陆续还款，自2019年4月16日开始连续违约，后有部分还款，于2020年1月14日偿还4000元后再无其他还款。 被告张家乐违约后，原告多次向被告张家乐进行电话催收并于2020年1月15日向被告张家乐邮寄了《贷记卡迟缴通知函》及上门催讨，要求张家乐收到本函后立即缴纳所欠账款。但被告张家乐仍未归还全部透支款项。 再查明：原告因本起纠纷，委托江苏汇展律师事务所进行诉讼,并约定原告建设银行常熟分行应支付江苏汇展律师事务所律师代理费6000元。 庭审中原告确认于2019年11月25日计收最后一笔分期手续费，之后不再计收，于2019年12月16日计收最后一笔违约金，之后不再计收。 根据原告系统显示，截至2019年11月25日，被告张家乐结欠原告透支本金58166.75元、分期手续费6650.68元、违约金1114.64元、利息474.79元。截至2020年8月7日，被告张家乐尚结欠原告透支款本金54166.75元、利息8010.07元、违约金1913.3元、手续费6650.68元。 以上事实，有营业执照、身份证、非常熟籍居住证信息证明、结婚证、龙卡信用卡申请表及领用协议、龙卡信用卡装修分期业务申请表及条款、龙卡信用卡分期付款业务共同还款日约定书、分期业务额度支用申请表、分期业务额度支用审核表、交易明细、账单查询、欠款明细、贷记卡迟缴通知函、上门催收记录、寄信清单、委托代理协议以及当事人的陈述等证据予以证实。 本院认为：被告张家乐与原告签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，被告欧阳燕琴向原告出具《龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，均依法成立且合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。被告张家乐使用原告发放的信用卡进行透支消费并申请账单分期后，未能按约归还透支款项及相关费用，原告宣布上述分期付款合同项下的款项全部到期，并要求被告张家乐还款付息及承担违约责任，符合合同约定。案涉信用卡项下的透支本金54166.75元，被告张家乐应予偿还。关于原告主张的利息、违约金等，原告自2019年4月起至2019年12月每月分别计收的违约金及利息，已超过以透支本金为基数按年利率24%计算的金额，因原告自2019年11月25日之后未再计收分期手续费，自2019年12月16日后未再计收违约金，故本院支持至2020年8月7日的利息、违约金合计8826.36元、分期手续费6650.68元，以上合计15477.04元，自2020年8月8日起至实际还款日止以透支本金54166.75元中未还款部分按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算的利息。被告张家乐与原告签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定发卡行为实现债权发生的律师费由被告承担，且原告已与江苏汇展律师事务所签订《委托代理协议》，江苏汇展律师事务所亦委派律师出庭，该费用为原告必然损失，金额符合江苏省律师服务收费标准，故原告要求被告张家乐支付律师费6000元的诉讼请求，本院予以支持。被告欧阳燕琴向原告出具《龙卡信用卡分期付款业务共同还款日约定书》，承诺愿意作为共同还款人对被告张家乐的上述还款义务承担还款责任，故涉案付款义务应由被告欧阳燕琴与被告张家乐共同承担。被告张家乐、欧阳燕琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告张家乐、欧阳燕琴共同归还原告中国建设银行股份有限公司常熟分行卡号为62×××34的信用卡透支本金54166.75元，支付计算至2020年8月7日的利息、违约金及手续费合计15477.04元，并支付自2020年8月8日起至实际还款之日止以透支本金54166.75元中未还款部分为基数按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算的利息。 二、被告张家乐、欧阳燕琴共同支付原告中国建设银行股份有限公司常熟分行律师费6000元。 上述第一至二项付款义务，由被告张家乐、欧阳燕琴共同于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取860元、财产保全费820元，诉讼费合计1680元，由原告负担14元，被告张家乐、欧阳燕琴共同负担1666元并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告中国银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费中的2525元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员  李 丽 二〇二〇年十一月三日 法官助理  于 涵 书 记 员  顾熠卿 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。