江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1003民初6706号原告：中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行，住所地扬州市文昌西路**。负责人：王琼，该支行行长。委托诉讼代理人：刘炜，该支行员工。委托诉讼代理人：丁轩，北京市盈科（扬州）律师事务所律师。被告：倪洋，男，1991年6月24日出生，汉族，住扬州市。被告：倪四娟，女，1989年4月26日出生，汉族，住扬州市广陵区。原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行（以下简称农行润扬支行）与被告倪洋、倪四娟金融借款合同纠纷一案,本院于2020年10月13日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行润扬支行的委托诉讼代理人刘炜、丁轩到庭参加诉讼，被告倪洋、倪四娟经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告农行润扬支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告借款本金人民币175004.48元、借款利息3664.12元、逾期违约金3187.85元（利息、逾期违约金暂计算至2020年6月16日，自2020年6月17日起至实际还款之日止以欠款本金为基数，按合同规定支付利息、违约金）；2、判令二被告倪洋、倪四娟支付原告实现债权的律师费12000元及其他相关费用；3、判令二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年6月29日，被告倪洋在原告处申请金穗信用卡及金穗信用卡专项商户分期业务用于家装支付，2018年7月23日，原告与被告倪洋、被告倪四娟签署了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定借款金额为人民币30万元，分36期还清，还款信用卡号为62×××20，账单日为每月10号，信用卡透支金额从银行记账日起计息，分期手续费为27000元，首月还款一次性支付。被告倪四娟为保证人，对被告倪洋的债务承担连带保证责任。分期业务获批后，原告按约履行放款义务，被告倪洋正常还款至2019年11月份。但自2019年12月起，被告开始逾期还款，原告多次催收无果，截至2020年6月16日，被告共欠本金人民币175004.48元、利息3664.12元，逾期违约金3187.85元。被告倪洋、倪四娟未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交贷记卡申请表、领用合约、担保借款合同、借款补充合同、余额表、委托代理合同、律师费发票，内容真实，形式合法，可以作为认定农行润扬支行所主张事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院查明以下事实：2018年6月29日，被告倪洋在原告处申请金穗信用卡及金穗信用卡专项商户分期业务用于家装支付，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规则。信用卡领用合约规定：发卡行即农行润扬支行为甲方，金穗贷记卡申请人即倪洋为乙方。乙方按照约定的验证方式通过甲方验证程序的交易视为乙方所为，乙方及其附属持卡人如发生申请资料（主要包括联系方式、通讯地址、工作单位、电子邮箱及身份证信息等）变更的，应及时通过甲方的客服热线、营业网点等方式与甲方联系，并办理变更手续，否则由此产生的对账单、催收通知、法律文书等信函寄失、延误及其他后果由乙方承担。乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率，按时还款，并自愿承担违约责任。乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额可继续使用账户信用余额，不得利用信用卡进行偷税漏税、生产经营性透支、投资性透支等违法活动，乙方有违反法律法规、章程、本合约行为的，甲方有权停止乙方使用信用卡，对相关账户进行停止支付，对未清偿款项进行追偿。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%）。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的无需支付利息，免息期还款最长56天。乙方未能偿还全部应还款额的不享受免息还款期待遇。预借现金不符合免息条件的交易款项，自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金，乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在农业银行开立的账户中划收，因此而支出的费用包括但不限于律师费和诉讼费。2018年7月23日，原告与被告倪洋、被告倪四娟签署了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定借款金额为人民币30万元，用于家装支付，分36期还清，还款信用卡号为62×××20，账单日为每月10号，信用卡透支金额从银行记账日起计息，分期手续费为27000元，首月还款一次性支付。被告倪四娟为保证人，对被告倪洋的债务承担连带保证责任。2018年7月23日，原告与被告倪洋、倪四娟又签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充合同》一份，约定借款人办理专项商户分期业务的金穗贷记卡卡号为62×××20，户名为被告倪洋，原告将上述购买家装商品分期付款项直接划转到扬州力诺装饰工程有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为交易凭证，借款人无须另行签字确认。2018年9月7日，被告倪四娟作为保证人向原告出具同意保证承诺书一份：本人同意为倪洋（借款人）在农行润扬支行申请家装分期业务30万元承担连带保证责任。如借款人未按合同履行义务，本人自愿承担连带保证责任。本人上述承诺出于自愿且不可撤销。原告向被告倪洋核发信用卡后，被告倪洋开卡使用，在使用过程中办理账单分期，后未能按照约定还款。截至2020年6月16日，欠透支本金人民币175004.48元、利息3664.12元，逾期违约金3187.85元。另查明为主张债权，原告与北京市盈科（扬州）律师事务所签订《委托代理合同》，产生律师代理费12000元。本院认为，倪洋向农行润扬支行申请办理贷记卡，并办理专项商户分期业务、约定分期天数，原告和被告倪洋之间实为借款合同关系，系双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。倪洋使用专项分期借款后理应按约在36期内还款，逾期还款应承担相应的利息、违约金，农行润扬支行主张按日万分之五计算利息，不高于合同约定和法律规定。原告主张违约金，有合同依据，本院予以支持，但利息和违约金的总额不得超过年利率24%。原告主张的律师代理费12000元，有合同事先约定，本院予以支持。被告倪四娟自愿为倪洋的上述借款提供连带责任保证担保，依法应对该借款承担连带保证责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告倪洋、倪四娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告倪洋于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行给付贷记卡透支本金175004.48元及利息3664.12元、违约金3187.85元（以上截至2020年6月16日，自2020年6月17日起至实际给付之日止，以175004.48为基数按金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定继续计算利息、违约金，但以年利率24%为限）；二、被告倪洋于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行给付律师代理费12000元；三、被告倪四娟对被告倪洋的上述第一、二条给付义务承担连带清偿责任；四、被告倪四娟承担保证责任后，有权向被告倪洋追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2089元，由被告倪洋、倪四娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员  陈 彦二〇二〇年十一月十九日法官助理  申 玮书 记 员  张雯嘉