四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2022民初1436号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司（原乐至县农村信用合作联社），住所地四川省乐至县天池镇迎宾大道**。统一社会信用代码：91512022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：陈高，男。 委托诉讼代理人：徐龙，男。 被告：肖军，男，1974年10月16日出生，汉族，住四川省乐至县。 被告：邓春玉，女，1977年1月10日出生，汉族，住四川省乐至县。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司与被告肖军、邓春玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告法定代表人成金华未到庭，原告委托诉讼代理陈高、徐龙到庭，被告肖军、邓春玉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 四川乐至农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖军立即偿还原告借款本金68276.96元及全部利息（从2017年9月21日起至借款本金偿还完毕之日止以所欠借款本金为基数按《个人借款合同》、借款借据约定的利率计算的利息）；2、要求对抵押财产享有优先受偿权；3、要求被告邓春玉对该债务承担连带担保责任；4、被告承担本案诉讼费、实现债权的费用。审理中，原告对第一项诉讼请求中利息变更为以尚欠借款本金68276.96元为基数从2018年1月1日起至偿还完毕之日止按《个人借款合同》、借款借据约定的利率计算的利息；原告对第四项诉讼请求中实现债权的费用明确为公告费600元。事实及理由：2015年12月17日，被告肖军因经营欠缺资金向原告申请贷款80000元。2015年12月18日，原告与被告肖军签订《个人借款合同》，约定借款金额为80000元，借款期限为两年。同日，原告与被告肖军、邓春玉签订《抵押合同》，用被告肖军所有的位于乐至县××街××号的房屋为该笔借款提供抵押担保并办理登记。同日，被告肖军、邓春玉与原告签订《个人保证合同》为该笔借款提供保证担保。2015年12月21日，被告肖军向原告提出借款支用申请书，立据借款80000元，执行月利率7.6‰。该借款已于2017年12月17日到期，被告已偿还借款本金11723.04元及从借款之日起至2017年12月31日的利息，剩余借款本金及利息，经原告多次催收被告仍未清偿。 肖军、邓春玉未到庭，未作答辩。 原告针对其主张向本院举证如下： 证据材料1：原告营业执照、法定代表人身份证明、中国银监会批复、法定代表人身份证明原件及被告身份证、户口本、结婚证复印件。拟证明乐至农村信用合作联社现变更为四川乐至农村商业银行股份有限公司，以及双方当事人的主体资格； 证据材料2：借款申请书、个人借款申请书。拟证明被告肖军向原告申请借款的事实； 证据材料3：个人借款合同。拟证明原告与被告肖军签订了个人借款合同，对借款的额度、违约情形、违约责任、担保等进行了约定； 证据材料4：抵押合同、房地产抵押物清单、不动产登记证明、房权证、土地使用权证。拟证明原告与二被告签订了抵押合同，并对抵押物办理抵押登记； 证据材料5：个人保证合同。拟证明被告邓春玉对借款承担连带清偿责任； 证据材料6：个人借款支用申请书、借款借据。拟证明原告按约定向被告肖军发放借款的事实； 证据材料7：还款清单、还款明细。拟证明被告偿还欠款本息的情况； 证据材料8：公告费发票。拟证明因被告肖军、邓春玉下落不明，原告垫付向其送达应诉法律文书的公告费600元。 被告肖军、邓春玉未到庭，未举证、质证。 本院对原告所举上述证据材料认证意见：证据材料1中原告营业执照、法定代表人身份证明、中国银监会批复、法定代表人身份证明均系原始书证，来源合法，内容客观真实，本院予以采信；证据材料1中被告肖军、邓春玉身份证、户口本、结婚证均系复印件，且肖军、邓春玉未到庭，本庭不予认定；证据材料2-8均系原始书证，其来源合法，内容客观真实，证据间形成锁链，能证明本案待证事实，本院予以采信。 经上述由本院确认的证据证实，并结合双方到庭当事人的陈述，查明事实如下：2015年12月17日，被告肖军向原乐至农村信用合作联社申请借款80000元，用于经营门窗制作安装。2015年12月18日，原乐至县农村信用合作联社（贷款人）与被告肖军（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：2015年桂林信个借字第X号），约定贷款人向借款人提供非循环使用借款额度为80000元，借款用于门窗制作与安装，借款额度支用有效期间自2015年12月18日至2017年12月17日，利率为固定月利率，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，借款借据与合同利率约定不一致的，以借款借据为准；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；贷款人为实现债权而实际发生的一起费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同日，原乐至县农村信用合作联社（抵押权人）与被告肖军、邓春玉（抵押人）签订《抵押合同》（2015年桂林信个抵字第X号），约定用登记于被告肖军名下的位于乐至县××街××号的成套住宅（房权证号：乐至县房权证字第2××2号）提供抵押担保并办理抵押登记；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用；抵押人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权处分或提前处分抵押财产。同日，原乐至县农村信用合作联社（债权人）与被告肖军、邓春玉（保证人）签订《个人保证合同》（合同编号：2015年桂林信个保字第X号），约定由被告肖军、邓春玉对主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用承担连带责任保证，保证期间为主合同项下债务期限届满之日后两年。2015年12月21日，原乐至农村信用合作联社依据被告肖军的申请，向其发放贷款80000元，并签订借款借据，约定借款金额80000元，借款日期2015年12月21日，借款到期日为2017年12月17日，执行月利率为7.6‰，还款方式为按季结息、到期一次性还本法。借款现已到期，被告肖军已偿还借款本金11723.04元以及截止至2018年1月1日的利息15047.62元，现尚欠借款本金68276.96元及从2018年1月2日起至给付完毕之日止的利息。原告多次催收未果，诉至法院，因被告肖军、邓春玉下落不明，本院于2020年8月7日在《四川法治报》公告向其送达了应诉通知书、民事起诉状副本、举证通知书、开庭传票等相应法律文书，并由原告垫付公告费600元。 另查明，中国银监会四川监管局于2017年7月14日批准（川银监复〔2017〕247号）四川乐至农村商业银行股份有限公司及分支机构开业，四川乐至农村商业银行股份有限公司开业的同时，乐至县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川乐至农村商业银行股份有限公司债权债务。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原乐至县农村信用合作联社与被告肖军签订《个人商业用房借款合同》，系合同双方真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，合同双方均应按照约定履行自己的义务。原乐至县农村信用合作联社按照合同约定向被告肖军发放了贷款，借款到期后，被告肖军未按照合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担偿还借款本息的民事责任。原告垫付的公告费，系实现债权的必要费用，根据双方签订的《个人借款合同》约定，应当由被告肖军承担，故原告主张被告肖军给付公告费600元的诉讼请求成立，本院予以支持。原告四川乐至农村商业银行股份有限公司系经中国银监会批准开业并承接了原乐至县农村信用合作联社的权利义务，有权对本案债权主张权利。故原告要求被告肖军偿还借款本息及公告费的请求成立，本院予以支持。 被告肖军以其所有的房屋作抵押并办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，被告肖军未按合同约定履行债务，原告有权对抵押财产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿。故原告要求对抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。 被告肖军、邓春玉为该借款签订《个人保证合同》，肖军系借款人身份，所签的《个人保证合同》对其不产生担保责任效力，被告邓春玉作为连带责任保证人，应承担连带担保责任。故原告要求被告邓春玉对借款本息及公告费承担连带清偿责任的请求成立，本院予以支持。被告邓春玉承担连带清偿责任后有权向被告肖军追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告肖军在本判决生效后10日偿还原告四川乐至农村商业银行股份有限公司借款本金68,276.96元及以68,276.96元为基数从2018年1月2日起至偿还完毕之日止按《个人借款合同》、借款借据约定计算的利息； 二、被告肖军在本判决生效后10日内给付原告四川乐至农村商业银行股份有限公司公告费600元； 三、被告邓春玉对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任，被告邓春玉承担清偿责任后有权向被告肖军追偿； 四、原告四川乐至农村商业银行股份有限公司对登记于被告肖军名下的位于乐至县××街××号的成套住宅（房权证号：乐至县房权证字第2××2号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,507元，由被告肖军邓春玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  苏险峰 审 判 员  刘 姝 人民陪审员  彭祚法 二〇二〇年十一月十六日 书 记 员  康 罗