福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初4413号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市八一路**。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：林敏，男。 委托诉讼代理人：吴指航，男。 被告：郑金锰，男，1978年10月28日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：张宛玲，女，1977年1月8日出生，汉族，住福建省德化县。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告郑金锰、张宛玲信用卡纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告南平农商行的委托诉讼代理人林敏到庭参加诉讼，被告郑金锰、张宛玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提出诉讼请求：郑金锰、张宛玲归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金29992.17元、利息2203.27元、违约金304.04元，合计32499.48元（利息、违约金暂计算至2019年7月22日，之后利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日止）。事实和理由：2018年8月13日，郑金锰在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》（以下简称《申请表》），签署名字同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》约定：申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，南平农商行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且南平农商行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。合同还约定了其他条款。同日，张宛玲同意在《普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》（以下简称《还款承诺书》）签名，承诺“为郑金锰在使用福万通普惠金融卡所有结欠款项承担共同还款责任”。依照郑金锰的申请，南平农商行核准并向郑金锰发放了卡号为6228××××9107的福万通普惠金融卡，卡片授信额度30000元。账单日为每月22日，还款日为次月16日。卡片发放后，郑金锰多次透支消费，郑金锰于2019年1月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截至2019年7月22日，郑金锰尚欠福万通普惠金融卡透支本金29992.17元、利息2203.27元、违约金304.04元，合计32499.48元。南平农商行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 郑金锰、张宛玲未作答辩。 南平农商行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：《申请表》〔附《领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）〕、《南平农商银行普惠金融（百合）卡调查审查审批表》、《福万通普惠金融贷记卡使用须知》（以下简称《使用须知》）、《结婚证》复印件、《还款承诺书》、交易明细、系统生成的账户信息截图各一份。本院认为，郑金锰、张宛玲未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及证据材料，视为其自愿放弃质证、举证权利。南平农商行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月13日，郑金锰在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《申请表》（附《领用合约》及《章程》），并在《申请表》及《使用须知》落款处签署名字，表示已充分了解并清楚知晓普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《领用合约》、《章程》、《使用须知》相关主要内容：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，透支日利率为万分之4；若到期还款日前未足额归还相应利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低还款额包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；卡片有效期限最长为3年；申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，南平农商行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且南平农商行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。同日，张宛玲（郑金锰与张宛玲于2012年10月24日登记结婚）在《还款承诺书》落款共同债务人（承诺人）处签名，承诺“本人愿意为郑金锰共同承担债务，并对以上福万通普惠金融卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用）承担连带还款责任”。依照郑金锰的申请，南平农商行核准并向郑金锰发放了卡号为6228××××9107的普惠金融卡，卡片授信额度30000元，账单日为每月22日，还款日为次月16日。卡片发放后，郑金锰多次透支消费，郑金锰于2019年1月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截至2019年7月22日，郑金锰尚欠福万通普惠金融卡透支本金29992.17元、利息2203.27元、违约金304.04元，合计32499.48元。南平农商行多次催讨无果。 本院认为，郑金锰在南平农商行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系，双方均应按照《领用合约》、《章程》、《使用须知》的约定行使权利并履行义务。郑金锰申领并实际使用信用卡透支后，未按约按期还款，构成违约，南平农商行有权要求郑金锰按合同约定清偿欠款本息、违约金。本案涉及的债务发生在郑金锰、张宛玲婚姻关系存续期间，张宛玲作为郑金锰的配偶在《还款承诺书》上签字，应认定为郑金锰和张宛玲的夫妻共同债务，南平农商行有权要求张宛玲承担共同还款责任。故南平农商行要求郑金锰、张宛玲归还透支本金29992.17元、利息2203.27元、违约金304.04元，合计32499.48元（截至2019年7月22日，之后利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日止）的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑金锰、张宛玲应于本判决生效之日起十日内一次性支付福建南平农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金29992.17元、利息2203.27元、违约金304.04元，合计32499.48元（截至2019年7月22日，之后利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日止）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费612.4元，减半收取计306.2元，由郑金锰、张宛玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 方晓红 二〇二〇年十一月十八日 法官助理 陈冬晴 书 记 员 何佳曦 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示 一、具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 二、生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 三、履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。