贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0122民初1893号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行，统一社会信用代码：915201220570950200，营业场所：贵州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路水栖怡园C栋一层1号。负责人：王钊，副行长。委托诉讼代理人：黄晓燕，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号15201201211189841。特别授权代理。委托诉讼代理人：徐康梅，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号15201201911083983。特别授权代理。被告：黄正兰，女，1987年5月20日生，住贵州省贵阳市修文县。被告：息烽启江汽车商贸有限公司，统一社会信用代码：915201223224569089，住所：贵州省贵阳市息烽县永靖镇环城路。法定代表人：冉启江，执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行（以下简称邮政银行息烽支行）与被告黄正兰、息烽启江汽车商贸有限公司（以下简称启江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行息烽支行的委托诉讼代理人徐康梅，被告黄正兰到庭参加诉讼，被告启江公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行息烽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄正兰清偿所欠原告本金25368.26元、（自2020年2月12日起至2020年9月1日止期间）利息462.33元、罚息606.65元、复利13.57元，合计26450.81元，并支付自2020年9月2日起以实际欠付本金为基数按年利率9.2625%计算至借款本息清偿之日止的罚息，同时计算复利；2、判令被告黄正兰支付原告为实现债权产生的律师费2600元；3、依法准许对被告黄正兰私有的启辰牌小型轿车（车牌号：贵Ｆ×××**）进行拍卖、变卖，所得价款由原告在本案债权范围内享有优先受偿权；4、被告启江公司对1、2项诉讼请求全部内容承担连带清偿责任；5、被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告黄正兰因急需购车资金，于2017年8月16日向原告提出贷款申请。经原告审查后，于2017年9月8日以原告为贷款人，被告黄正兰为借款人及抵押人，被告启江公司为保证人签订了一份（合同编号为：52010314117097929430）《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：1、被告黄正兰向原告借款10.8万元用于向被告启江公司购买启辰牌小型轿车一辆；2、贷款利率为年利率6.175%；3、贷款期限为36个月，自2017年9月11日至2020年9月11日；4、还款方式为按月等额本息还款法；5、被告黄正兰提供其私有的启辰牌小型轿车（车牌号贵Ｆ×××**）作抵押担保；6、被告黄正兰连续三个月或累计6个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部债务以及所产生的相应费用：处分抵押物、实现抵押权，原告对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；要求保证人承担保证责任；7、如被告黄正兰未按合同约定偿还的贷款，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；8、被告黄正兰承担原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费等费用；9、保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、律师费等一切费用；10、凡因本合同发生的任何争议，各方应积极协商解决，协商不成，向原告住所地人民法院提起诉讼。被告黄正兰于2017年9月11日向原告出具了借据，原告于当日向被告黄正兰发放了贷款10.8万元，并按照黄正兰的委托将款划付给被告启江公司，被告黄正兰于2017年10月18日将上述抵押物办理了抵押登记。但被告黄正兰未如约按时足额还款，现尚欠原告本金25368.26元，（自2020年2月12日起至2020年9月1日止期间）的利息462.33元、罚息606.65元、复利13.57元，原告为实现债权产生了律师费2600元，共计29050.81元。为此，原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令支持如前诉请。被告黄正兰辩称，贷款是事实，对于原告诉请的金额均无异议，希望能与原告调解，多给一些还款时间。被告启江公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：1.被告黄正兰于2017年8月16日向原告提出贷款申请，申请贷款10.8万元用于在被告启江公司处购车，用所购车辆抵押。2017年9月8日，被告黄正兰、启江公司与原告邮政银行息烽支行签订一份（合同编号为：52010314117097929430）《个人消费贷款及担保合同》，约定黄正兰向原告借款10.8万元用于向被告启江公司购买启辰牌小型轿车一辆，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，实际利率以借据为准。贷款期限为36个月，自2017年9月8日至2020年9月8日，还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人未完全履行合同义务，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任。借款担保方式为抵押加保证组合担保，合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。被告黄正兰提供其购买的启辰牌小型轿车（车牌号贵Ｆ×××**）作抵押担保，并于2017年10月18日办理抵押登记，抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；被告启江公司作为保证人为上述贷款提供连带保证责任，保证范围为本合同项下借款本金、利息，罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。2.合同签订后，原告于2017年9月11日向被告黄正兰发放了贷款10.8万元，黄正兰于当日向原告出具了书面借据，借据载明借款年利率6.175%。此后，被告黄正兰于2020年2月起未按时偿还贷款，截止至2020年9月1日，尚欠原告贷款本金25368.26元、利息462.33元、罚息606.65元、复利13.57元。3.原告邮政储蓄息烽支行为实现本案债权，于2020年9月4日与贵州竹帛律师事务所签订《法律服务协议》，委托该所指派律师代理本案诉讼，约定代理费2600元并已实际支付。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告黄正兰向原告贷款使用，并与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定了借款期限、用途、贷款利率和还本付息方式，并对罚息利率、复利、违约责任等进行了约定，合同签订后，原告按照约定向被告黄正兰发放了贷款，还款期限届满后，被告确未按约定向原告履行还本付息的义务，已违反合同约定，现理应承担偿还借款本息并支付逾期罚息、复利的民事责任，同时承担原告为实现债权产生的律师费用，即被告黄正兰应偿还所欠原告贷款本金25368.26元及截止到2020年9月1日的欠息1082.55元，并支付自2020年9月2日起以实际欠付本金为基数按年利率9.2625%计算至借款本金清偿完毕之日止的罚息，同时计算复利，另还应承担律师费2600元。被告黄正兰提供其购买的启辰牌小型轿车（车牌号贵Ｆ×××**）作抵押担保，并依法办理了抵押权登记，该抵押权设立并生效，现被告未按约履行合同义务，原告提出对抵押财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告启江公司在合同中明确保证责任为连带责任保证，因此启江公司应对黄正兰的上述贷款承担连带清偿责任，被告启江公司承担连带清偿责任后，有权向黄正兰进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”以及《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”、第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”规定，判决如下：一、被告黄正兰于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行借款本金25368.26元及截止到2020年9月1日的欠息1082.55元，合计26450.81元，并支付自2020年9月2日起以实际欠付本金为基数按年利率9.2625%计算至借款本金清偿完毕之日止的罚息，同时计算复利；二、被告黄正兰于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行律师费2600元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行对被告黄正兰提供的抵押财产启辰牌小型轿车（车牌号贵Ｆ×××**）拍卖、变卖或者折价所得价款在本判决第一、二项下债权范围内享有优先受偿权；四、被告息烽启江汽车商贸有限公司对本判决第一、二项下的债务承担连带清偿责任，承担连带责任后，有权向被告黄正兰追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费526元、减半收取计263元，由被告黄正兰、息烽启江汽车商贸有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  杜娟二〇二〇年十一月九日法官助理文莹雪书记员张洁