云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初2783号原告：中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。统一社会信用代码：91530300217222739Y。负责人：杨国华，行长。地址：曲靖市。委托代理人：陈平，云南权仲律师事务所律师，特别授权代理。被告：罗锐，女，彝族，1977年6月12日生，富源县人，住云南省曲靖市富源县，（未到庭）被告：邓永，男，汉族，1975年10月29日生，富源县人，住云南省曲靖市富源县，（未到庭）原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行诉被告罗锐、邓永金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日受理后，依法组成合议庭，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人陈平到庭参加诉讼，被告罗锐、邓永经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原、被告于2011年6月7日签订编号为530146139-011-2011000369的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告为购置曲靖市凯晨房地产开发有限责任公司出售的房产，向原告借款28万元。借款期限为300个月，自2011年6月7日至2036年6月7日；贷款利率为基准利率，借款逾期的，罚息利率在合同执行利率水平上上浮50%；借款一次性划入曲靖市凯晨房地产开发有限责任公司的银行账户；还款方式为等额本息还款法，采用委托扣款方式；借款人未按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，原告有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。贷款人与借款人的借贷关系解除的，借款人应当立即返还其所欠的贷款本金、利息、罚息及包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等实现债权的费用。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告在合同履行期间数次未按期足额还款，原告多次催收仍未还款。为维护原告的合法权益，诉请判令：1、解除原、被告签订的编号为530146139-011-2011000369的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告罗锐、邓永偿还原告借款本金232662.06元、利息8445.33元、罚息376.67元，共计241484.06元（利息、罚息暂计至2019年10月17日，并主张按合同约定利率计算至贷款本息实际清偿之日止）；3、原告对被告罗锐、邓永抵押的位于曲靖市三江大道与紫云路交汇处天瑞家园1幢Ａ区房屋（他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）折价或拍卖、变卖所得享有优先受偿权；4、本案受理费、保全费、公告费、评估费等诉讼费用由两被告承担。被告罗锐、邓永未到庭应诉答辩，视为其放弃答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，被告身份证、结婚证复印件各1份，用于证明原、被告的主体资格。2、借款申请书、个人贷款承诺（声明）书、《个人住房（商业用房）借款合同》各1份，用于证明原告与被告罗锐、邓永签订书面借款合同，就借款金额、利息、罚息、还款事项、违约责任等进行了具体约定。房屋他项权证复印件1份，用于证明被告自愿用其位于曲靖市三江大道与紫云路交汇处天瑞家园1幢Ａ区房屋为借款提供抵押担保，原告为抵押权人，享有优先受偿权的事实。3、《个人贷款支付凭证》1份，用于证明原告于2011年6月7日将借款28万元支付至合同约定账户的事实。4、《中国建设银行个人贷款对账单》1份，用于证明截止2019年10月17日，被告拖欠本金、利息、罚息共计241484.06元。5、公告费发票复印件1份，用于证明原告为实现债权支出公告费600元。被告罗锐、邓永未到庭质证，也未向本院提交证据，视为其放弃质证、举证的权利。本院认为，原告提交的上述证据客观真实，来源合法，能够证明案件事实，本院予以确认。经过庭审和质证，本院确认如下法律事实：2011年6月7日，原告与被告罗锐、邓永签订编号为530146139-011-2011000369的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告罗锐、邓永为购置曲靖市凯晨房地产开发有限责任公司出售的位于曲靖市三江大道与紫云路交汇处天瑞家园1幢Ａ区房屋，向原告借款28万元，借款期限自2011年6月7日至2036年6月7日，贷款利率为基准利率，逾期利率在本合同执行贷款利率水平上上浮50%，还款方式为等额本息还款法。约定担保方式为抵押加阶段性保证，被告罗锐、邓永以其购买的房产提供抵押担保，曲靖市凯晨房地产开发有限责任公司为贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书等交由原告收执之日止。约定借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。合同签订后，原告于2011年6月7日依约向被告发放贷款28万元。借款后，被告罗锐、邓永偿还原告贷款本金47337.94元、利息117522.5元，自2019年1月7日后未偿还贷款本息，截止2019年10月17日，拖欠原告贷款本金6472.89元、利息8445.33元、罚息376.67元。另查明，被告罗锐、邓永所购房屋于2013年10月21日办理抵押登记手续，原告为抵押权人。原告为实现本案债权，支出公告费600元。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。原、被告自愿签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按合同约定履行自己的义务。原告按约定向被告罗锐、邓永提供了借款，被告罗锐、邓永应按约定偿还借款本息，现其未按时足额偿还借款，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，由被告罗锐、邓永偿还借款本息及支付公告费的诉请，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告罗锐、邓永以其所有的房屋为贷款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，该抵押合法有效，两被告依法应当承担抵押担保责任，现原告主张实现抵押权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告罗锐、邓永签订的编号为530146139-011-2011000369的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告罗锐、邓永于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行截止2019年10月17日的借款本金232662.06元、利息8445.33元、罚息376.67元，合计241484.06元，以及自2019年10月18日起至贷款清偿之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率计算的利息、罚息。三、被告罗锐、邓永于本判决生效之日起三十日内支付原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行公告费600元。四、若被告罗锐、邓永未按期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行有权对两被告抵押的位于曲靖市三江大道与紫云路交汇处天瑞家园1幢Ａ区房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。案件受理费4922元（原告已预交），由被告罗锐、邓永负担。（于执行时一并支付给原告）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  方向娥审判员  代冬花审判员  高玉娟二〇二〇年十一月十六日书记员  罗晶晶