文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初17495号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行，营业场所重庆市沙坪坝区渝碚路30-8号，统一社会信用代码91500000671015182X。负责人：李睿，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行行长。委托诉讼代理人：孙晓云，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩晏，重庆百君律师事务所律师。被告：王义，女，1990年4月7日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行与被告王义金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行委托诉讼代理人韩晏到庭参加诉讼。被告王义经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王义立即偿还原告借款本金232391.56元，并支付截至2020年6月25日的利息11985.34元（含复利、罚息）；2.请求判令被告王义向原告支付从2020年6月26日起至还清之日止的罚息、复利（罚息以欠付本金为基数，复利以欠付利息为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%再上浮30%计算，利随本清）；3.请求判令被告王义向原告支付律师费9500元；4.请求判令被告王义承担本案的案件受理费、保全费、公告费；5.请求确认原告有权在1、2、3、4项诉讼请求范围内，对被告王义提供的抵押物[权证号为渝（2017）荣昌区不动产权第00011XXXX号房屋]进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿。事实及理由：被告于2017年1月6日填写了《个人消费贷款申请表》申请贷款，后原、被告双方于2017年1月13日签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定借款金额、期限、利率、罚息复利、还款方式及金额、违约责任等。同时被告将渝（2017）荣昌区不动产权第000115736号房屋作抵押担保。合同签订后，原告于2017年3月17日按约向被告发放了贷款26万元，但被告自2020年1月开始未按约定履行还款义务。现经原告催收后未果，为维护原告合法权益，现诉至法院，请求法院依法判如所请。被告王义未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年1月6日，被告向原告申请房屋贷款260000元并填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》。2017年1月13日，原告（贷款人）与被告（借款人/抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为260000元，用于购买坐落于荣昌区XXXX的房屋，贷款期限为180个月，自2017年1月13日至2032年1月13日，实际放款日与到期日以借据为准。2.贷款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮10%后确定。3.借款人未按合同约定日期（包含被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有限按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在执行利率基础上加收30%（如购车或购买商业用房的，则为50%）确定。4.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权要求处分抵押物，实现抵押权。5.被告以其名下位于荣昌区XXXX的房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包干但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。6.借款人确认荣昌县XXXX是贷款人及司法机关向借款人送达书面文件的有效地址。只要贷款人及法院按以下司法地址送达的相关法律文书，无论借款人是否签收，均视为送法。如借款人的司法送达地址有变化，借款人应以书面形式在地址变更后10日内书面通知贷款人，否则贷款人及司法机关向该司法送达地址送达的书面文件均视为送达。同日，原告（甲方）与被告（乙方）签订补充协议，约定甲乙丙三方于2017年1月13日签订了借款合同及担保合同，现就该借款合同的内容达成如下协议：原合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、财产保全费、公告费、执行费、律师费等费用，由合同借款人和担保人承担。被告在乙方及丙方处签字。2017年3月17日，原告向被告发放贷款本金260000元整，同日，被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。截至2020年6月26日，被告尚拖欠原告借款本金232391.56元、利息11178.38元、罚息806.96元、复利0元。审理中，原告要求将中国人民银行贷款基准利率直接转化为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为基准利率计算罚息和复利。2020年8月19日，因本案诉讼，原告与重庆百君律师事务所签订委托代理合同，委托重庆百君律师事务所向原告提供法律服务，并支出律师费9500元。审理中，原告陈述自愿将中国人民银行贷款基准利率直接转化为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为基准利率计算罚息和复利。围绕其诉讼请求，原告举示的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《补充协议》、《不动产登记证明》、《房产证》、放款材料送审单、个人贷款（手工）借据、受托支付转账凭证、资产保全系统截图打印件、还款流水、法律事务委托代理合同、增值税专用发票、转账凭证等证据予以证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原被告之间签订的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《补充协议》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同的约定行使权利、履行义务。原告按照合同约定向被告发放了借款，履行了合同义务。被告未按照合同约定按期足额偿还借款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告王义归还借款本金232391.56元及截至2020年6月25日尚欠利息11178.38元、罚息806.96元、律师费9500元及2020年6月26日起至还清之日止的罚息和复利，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，取消中国人民银行贷款基准利率标准。原告要求将中国人民银行贷款基准利率直接转化为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为基准利率计算罚息和复利的请求，于法有据，本院予以支持。其次，被告提供其名下的位于重庆市荣昌区XXXX房屋（权属证号：渝（2017）荣昌区不动产权第00011XXXX号）作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告请求对抵对抵押物优先受偿，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。最后，被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利，其应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、二百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于的解释》第九十三条之规定，判决如下：一、被告王义于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行借款本金232391.56元及截至2020年6月25日尚欠的利息11178.38元、罚息806.96元；二、被告王义于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行支付罚息和复利（该罚息从2020年6月26日起以未偿还的借款本金为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮30%计算，利随本清；复利从2020年6月26日起以欠付利息11178.38元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮30%计算，利随本清，利息、罚息、复利之和以不超过尚欠借款本金为基数按照年利率24%计算的金额为限）；三、被告王义于本判决生效之日起五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行律师费9500元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行有权对被告王义所有的位于重庆市荣昌区昌元街道后西街135号6幢4单元6-2的房屋（权属证号：渝（2017）荣昌区不动产权第000115736号）折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一、第二、第三项确定的债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4965.64元，减半收取计2482.82元，由被告王义负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  秦 伟二〇二〇年十一月二十五日法官助理  姜 爽书 记 员  曲灵红