重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初3043号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**，统一社会信用代码91330200954233171R。 负责人：洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周文娅，重庆宽博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：瞿士栋，重庆宽博律师事务所律师。 被告：李波，男，1980年8月11日出生，住重庆市武隆区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人民财险宁波分公司）诉被告李波保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月11日立案受理后，依法由审判员陈洁适用简易程序独任审理，并于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告人民财险宁波分公司的委托诉讼代理人瞿士栋、被告李波均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告人民财险宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告立即支付原告保险金赔款217648.88元；2.请求法院依法判令被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失（以217648.88元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，暂计算至2020年7月20日共计14个月，217648.88×3.85%÷12×14=9776.06元，其后计算至全部款项付清时止），以上两项暂共计227424.94元；3.请求依法判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台(以下简称“平台”)于2018年5月20日分别向张惠芹投资人借款，共计200000元，起息日2018年5月20日，到期日2019年5月15日，还款方式为到期后一次性后端付息后端还款。被告根据《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保，被保险人为张惠芹投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，张惠芹投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期还款日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书后，于2019年5月21日支付了保险金217648.88元，同日，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。经核实，原告赔付后，被告并未还款，故截止起诉之日，被告尚欠217648.88元赔付款未偿还。为维护原告的合法权益，遂诉至本院，诉请如上。 被告李波辩称，在宁波银行平台贷款200000元属实，与宁波银行有借贷关系，和原告之间的保险合同也予以认可，希望庭后和原告协商，减免利息和延长还款期。 经审理查明，宁波银行股份有限公司开发运营“宁波银行直销银行”投融资平台，其系提供投融资信息、投融资交易等金融信息中介服务平台。2018年5月20日，被告李波通过该平台作为借入人（融资人）与借出人（投资人）张惠芹签订借款协议，协议约定：借款金额200000元，借款期限为2018年5月20日（起息日）至2019年5月15日（借款结束日），借款起息日为2018年5月20日，借款利率为年利率8.8%，根据实际借款天数按日计息，借款用途为装修，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2019年5月15日。同时该协议还约定：“……3.2.3借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。3.2.4借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效……5.6借出人与借入人同意，如各方持有的《借款协议》不一致的，以留存在本平台的协议为准……”。协议签订后，被告李波通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后并发布规模为200000元的优选投资项目，投资人张惠芹通过平台投资该优选投资项目并支付200000元借款，该款项已通过宁波银行直销银行投融资平台将其支付至被告李波账户（6223XXXX********）。 另查明，《直销银行投资平台服务协议》（投资人版及融资人版）均约定：本平台是作为投资人与融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定第三方机构支付。此外，《直销银行投资平台服务协议》（融资人版办）还约定：“……2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认……4.3为交易公平性及管理便利性，本平台为您提供《借款协议》，并在交易达成时，平台会根据您与投资人确认的相关要素信息为您自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内容为准，融资人对此无异议；4.4融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等……融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日起在逾期未付款项金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止……除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款产生的一切费用，包括不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费等……10.3协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力……”。 再查明，在被告李波收到借款200000元的当日，“宁波银行直销银行”投融资平台以被告李波为投保人名义在原告人民财险宁波分公司处购买了“借款合同履约保证保险”，被保险人为张惠芹，保险费为10894.53元，保险金额为217648.88元，保险期限自2018年5月20日至2019年5月15日止。该保险合同特别约定，被保险人张惠芹授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；在发生被告李波未按约定偿还借款的保险事故情况下，由保险公司负责向张惠芹支付保险赔款。借款到期后，被告李波未如约偿还借款。2019年5月21日，原告人民财险宁波分公司按照保险合同约定向宁波银行（自建平台到期清算户）的账号1101XXXX********汇款217648.88元，其用于偿还张惠芹借款本金及利息。当日，广东网金控股股份有限公司作为张惠芹授权方向原告人民财险宁波分公司出具《债权转让书》，载明：原告履行了保险责任，故将借款合同中约定的债权转让给原告。2020年9月11日，原告起诉来院，诉请如上。 庭审中，被告李波对“宁波银行直销银行”投融资平台以被告李波为投保人的名义在原告处购买“借款合同履约保证保险”的行为予以认可。 上述法律事实，有双方当事人的当庭陈述，有原告举示的《直销银行投融资平台服务协议》《借款协议》《支付证明》《融资款清单》《投资款清单》《借贷关系证明》《合同履约保证保险条款保险单》《保险出险通知书》《未还款证明》《损失确认书》、银行回执、《债权转让书》等证据在案为凭，上述证据经庭审举证、质证，具有真实性、合法性，且与本案有关联，本院依法予以确认。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”本案查明，被告于2018年5月20日在原告处投保“借款合同履约保证保险”，其系双方的意思表示，且未违反法律强制性规定，同时被告在庭审中表示对案涉保险合同予以认可，故原被告之间保险合同关系合法有效，应受法律保护。保险合同生效后，被告李波逾期未偿还被保险人张惠芹借款，对被保险人张惠芹造成损害，故原告按照保险合同约定承担了保险赔偿责任，即于2019年5月21日向张惠芹支付了借款本金200000元及利息17648.88元。至此，原告人民财险宁波分公司在向被保险人张惠芹承担保险赔偿责任之日起对被告李波应当享有代位求偿权。因此，对于原告人民财险宁波分公司要求被告李波偿还保险赔偿款217648.88元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张资金占用损失的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，保险公司行使代为求偿权的金额范围必须在赔偿金额范围内。同时，原告庭审中未举示证据证明双方对于资金占用损失作了明确约定。至此，对于原告主张资金占用损失的诉讼请求，缺乏法律依据，应不予支持。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 被告李波于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿款217648.88元； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其余诉讼请求。 如果被告李波未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2355.69元（原告已预交），由被告李波负担2254.69元，由原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负担101元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 员  陈 洁 二〇二〇年十一月三十日 法官助理  余若飞 书 记 员  徐 柠