内蒙古自治区包头市中级人民法院民事判决书（2020）内02民终2690号上诉人(原审被告)：魏春梅，女，1978年5月5日出生，职业不详，现住陕西省西安市碑林区。委托诉讼代理人：杨王**，陕西兰杜律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：包头市包银消费金融股份有限公司。法定代表人：刘鑫，董事长。委托诉讼代理人：蔡启蒙，内蒙古诚誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵欣，内蒙古诚誉律师事务所律师。上诉人魏春梅因与被上诉人包头市包银消费金融股份有限公司金融借款合同纠纷一案，不服内蒙古自治区包头市九原区人民法院（2020）内0207民初1122号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后依法组成合议庭，进行了审理。上诉人魏春梅的委托诉讼代理人杨王**，被上诉人包头市包银消费金融股份有限公司的委托诉讼代理人蔡启蒙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。魏春梅上诉请求：1.依法撤销原判,改判上诉人不再向被上诉人支付任何款项并退还额外转给被上诉人的8000元或者发回一审人民法院重审;2、一、二审的诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1.原审法院认定事实错误,导致判决错误。上诉人与被上诉人签订的个人消费借款合同,合同编号为C521711160003649602,借款金额为47953.83元,而非一审法院认定的合同编号为C521711160003669775,借款金额为79923.05元。被上诉人虽然于放款当日向上诉人的账户转款79923.05元,但于当日扣回32501.94元,实际到账47421.11元。借款用途为家用电器,而非一审法院认定的婚庆。合同约定的还款日期是每月16日,但上诉人实际还款日期为每月5日。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金之规定,本案中借款合同的本金为47421.11元。2.被上诉人违背诚实信用原则,在与上诉人庭前达成和解并实际收取上诉人部分借款及利息后,拒不告知一审法庭，导致一审法庭认定的实际还款数额有误。收到内蒙古自治区包头市九原区人民法院应诉通知书及诉状之后,上诉人即与被上诉人联系和解,被上诉人也同意上诉人提出的分期还款的意见,还告知上诉人开庭不用过去了。上诉人于2020年6月29日向被上诉人账号为×××,收款名称为包头市包银消费金融股份有限公司的账户转款5000元,于2020年7月21日转款3000元,却在2020年7月27日收到了古自治区包头市九原区人民法院(2020)内0207民初1122号民事判决书,被上诉人在6月29日收到上诉人的还款并同时委托律师去开庭,并未告知和解事宜也未告知主审法官上诉人继续还款的事宜,一审法院认定的还款金额和实际还款金额不符,导致判决上诉人应还款金额错误。3.按照被上诉人计算的还款金额,借款年利率已达48.33%,已经远远超过36%。被上诉人并未按照金融借款合同计算上诉人的利息,按照其实际还款金额,每期还款2578.89元,还款36期,最后一期2338.19,实际还款92599.34元,减掉本金47953.83元，按照36期实际还利息44645.51元,年利率已达48.33%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效:第二十八条,借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和,不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和；4.按照借款合同,上诉人已经实际履行完还款义务,不应当再履行还款义务,计算罚息也无相应依据。按照合同编号为C521711160003649602《个人金融借款合同》,上诉人借款47953.83元,年利率10%，等额本息还款总额为55702元,每月还款金额为1547.28元。而原告实际每月还款金额2578.89元,上诉人实际还款21期，还款总额为54156.69元,剩余未还部分为1545.31元,而在被上诉人起诉到法院之后，上诉人又额外还款8000元,截止现在已经全部履行完毕。5、上诉人并无任何违约事实,不应当支付被上诉人因委托律师产生的律师费。上诉人在陕西西安被上诉人的门店签订金融贷款合同,在还完21期之后该门店被查封，实际借款的客服以及工作人员均将上诉人微信拉黑,上诉人无法联系上借款单位的工作人员,后在收到包头市九原区人民法院的应诉通知书后积极与被上诉人的代理律师联系,也同意继续按照被上诉人的要求履行还款义务,被上诉人枉顾该事实,并未履行撤诉承诺，其工作人员通过微信持续给上诉人发送恐吓威胁的信息,严重影响上诉人的生活,也不认可上诉人6月29日,7月30日所还的8000元。本次诉讼所产生的律师费系被上诉人额外扩大的损失,不应当由上诉人承担。包头市包银消费金融股份有限公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。包头市包银消费金融股份有限公司向一审法院起诉请求：1、判令被告偿还原告借款本金36258.21元、利息2512.37元、罚息180.93元（截至2019年12月18日），2019年12月19日起至实际清偿完毕之日止的罚息按合同约定计算；2、请求依法判令被告赔偿原告支付的律师费800元；3、本案的诉讼费用全部由被告承担。一审法院认定事实：原告包头市包银消费金融股份有限公司具有发放个人消费贷款的资质。2017年11月16日，原告（甲方）与被告（乙方）签订了《个人消费借款合同》。双方约定，被告向原告借款79923.05元，借款用途为婚庆，借款期限为36期，即2017年11月16日至2020年12月16日，支付方式为自主支付，还款方式为等额本息。首期还款日为2017年12月16日，之后各期还款日为16日，最后一期还款日为本笔借款的最终到期日。本笔借款利率为年利率10％。发生逾期的，从逾期之日起，对逾期贷款本金按照本合同约定的利率加收50％计收逾期罚息。双方还约定，乙方没有按时足额偿还任一笔贷款的贷款本金、利息、分期手续费、贷款服务费或其他费用或其他应付款项的即构成违约，有违约事件发生时，甲方有权要求乙方偿还债务并承担甲方为实现债权而发生的费用，包括但不限于诉讼／仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、执行费用等其他合理费用。乙方应确保向甲方提供的通讯地址、家庭住址等信息完全准确、有效，甲方或争议解决机构（包括但不限于法院和仲裁机关等）向上述地方或渠道向乙方发送相关通知或法律文件时，若发生他人代签收或退件，均视为已送达乙方。2017年11月20日，原告通过平安银行向被告发放贷款79923.05元。被告向原告偿还21期的本金和利息，尚欠原告本金36258.21元、利息2512.37元、罚息180.93元（截止2019年12月18日）。原告与内蒙古诚誉律师事务所签订《民事诉讼委托代理合作协议》，内蒙古诚誉律师事务所接受原告的委托，委派律师在案件中担任原告的委托代理人，内蒙古诚誉律师事务所按件收费，按人民币含税800元／件收取律师代理费。一审法院认为，原告包头市包银消费金融股份有限公司与被告魏春梅形成金融借款合同关系，依法应予保护。被告魏春梅借款后未能按约定还款付息，应承担相应的违约责任。关于原告主张的利息和罚息，按照原、被告双方合同约定的计算标准，利息和罚息之和低于按照年利率24％计算的标准，法院予以支持。关于原告主张的律师费，符合法律规定，法院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告魏春梅于判决生效后十日内偿还原告包头市包银消费金融股份有限公司借款本金36258.21元；二、被告魏春梅于判决生效后十日内给付原告包头市包银消费金融股份有限公司利息2512.37元、罚息180.93元；三、被告魏春梅于判决生效后十日内给付原告包头市包银消费金融股份有限公司从2019年12月19日起至借款还清之日止的罚息，按合同约定计算；四、被告魏春梅于判决生效后十日内支付原告包头市包银消费金融股份有限公司律师费800元。案件受理费794元，因适用简易程序，减半收取397元（原告已预交），由被告魏春梅负担。本院二审期间，魏春梅提交银行转账明细，证明借款当日扣除32501.41元，包头市包银消费金融股份有限公司提交了包银APP借款流程图，魏春梅通过APP提交的身份证以及借款活体认证照片，个人征信查询授权书，魏春梅的还款纪录。本院认为，魏春梅提交的银行明细中，其称32501.41元转到中国民生银行成都分行账户，不能证明是包头市包银消费金融股份有限公司划走该款。而包头市包银消费金融股份有限公司的证据能够证明包头市包银消费金融股份有限公司与魏春梅之间建立了金融借款法律关系。本院认为，魏春梅与包头市包银消费金融股份有限公司分别订立了两份合同，魏春梅上诉状所称的合同尾号为9602号，是另外一份合同与本案无关。而本案中包头市包银消费金融股份有限公司以尾号为9775的合同进行诉讼。在尾号为9775的合同中，有平安银行的转账赁证在案予以佐证，能够证明该笔借款真实发生，而魏春梅提供的还款记录均为清偿该笔借款，魏春梅依约按时向包头市包银消费金融股份有限公司偿还本金与利息。合同约定借期利率为10%，还款记录显示，偿还利息超过并未超过法律规定。此外，一审庭审后，魏春梅向包头市包银消费金融股份有限公司偿还的8000元，执行过程中应依照合同约定减免本金及利息。综上所述，魏春梅的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费794元，由上诉人魏春梅负担。本判决为终审判决。审判长 李 玺审判员 贺 斌审判员 杨 娜 二〇二〇年十一月二十日书记员 刘晓龙附：本案所引用法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。