四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初7048号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，地址：宜宾市翠屏区北大街**，统一社会信用代码：915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：××。 委托诉讼代理人：吴孟霜，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：××。 被告：罗相秋，男，汉族，1960年8月5日出生，住四川省屏山县。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）诉被告罗相秋信用卡纠纷一案，本院于2020年11月12日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2020年11月26日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人吴孟霜，被告罗相秋到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告偿还原告截止2020年3月17日信用卡透支本金116393.94元、利息27274.49元、逾期违约金8353.85元，合计152022.28元（利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款全部偿清之日止）；2.请求判决被告向原告支付实现债权的费用7601元；3.由被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告陈述诉请第二项实现债权的费用为律师费。事实与理由：2011年5月27日，被告因个人消费需要向原告申请办理金穂贷记卡（信用卡），并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的相关约定。原告依据被告申请向其发放了卡号为4637××××3250的金穗信用卡,账户建立日期为2011年5月27日。按照双方约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款金额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还款金额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。自2019年7月17日起，被告开始违约，原告多次催收被告仍未完全履行还款义务，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。 被告罗相秋辩称，我的信用卡额度是50万，透支了50万，现在已经还了接近40万，只剩下11万多的本金没还，因为疫情等原因，我经营的企业做不下去了，目前无力偿还；对于所欠本金我认可，至于利息和违约金，希望法院能够进行减免，律师费我不认可，我现在确实很困难，希望银行能够同意我在两年内还清上述欠款。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照（副本）复印件、负责人身份证明、居民身份证复印件，《金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡领用合约》、余额表（基本信息、财务信息等）、银行流水、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》等证据。本院组织双方当事人证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2011年5月27日，被告罗相秋（申请人，领用合约乙方）填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）向原告农行翠屏支行（发卡行，领用合约甲方）申请办理信用卡，该《申请表》附《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称《章程》）及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。其中，《章程》载明：第十四条，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息，持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%，持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五，发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。第十六条，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超限使用发卡银行批准的信用额度的，处除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。《领用合约》载明：第四条，4.1乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用。4.2对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。4.3乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4.4乙方预借现金不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。4.5本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按约、按币种计收复利。4.6贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。第六条，6.5乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。合约下方附《收费标准》，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，超限费为超过信用额度部分的5%。在《领用合约》下方载明，本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定……。被告罗相秋在主卡申领人处签字确认。 原告依约向被告发放了卡号为4637××××3250的信用卡，被告开卡后，进行透支消费并一直使用至今。期间出现逾期还款行为，截止2020年3月17日，被告使用该卡透支消费后尚欠借款本金116393.94元、利息27274.49元、逾期还款违约金8353.85元，以上合计152022.28元。该账单周期还款宽限到2020年4月13日。 因被告到期未还款，经原告农行翠屏支行催收未果，遂诉至本院，要求归还全部本息。 另查明，根据中国人民银行银发（2016）111号文件规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、手续费等服务费不得计收利息。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布公告将“贷记卡滞纳金”项目调整为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。 本院认为：被告罗相秋向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》、《章程》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用信用卡透支消费和专项分期，但未依约还款，截止2020年3月17日，被告差欠贷款本金、利息、逾期还款违约金及手续费共计152022.28元，在账单周期还款宽限到期日届满后仍未还款。现原告根据《领用合约》、《章程》中对利息、手续费、逾期还款违约金收费标准的约定，诉请被告归还截止2020年3月17日尚欠的贷款本金116393.94元、利息27274.49元、逾期还款违约金8353.85元，共计152022.28元，并请求利息、逾期还款违约金按合同约定计算至借款还清之日，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告请求被告支付为实现债权所产生的律师费用7601元，但其并未提供与律师事务所签订的《委托代理协议》，也未向本院出示在一审期间已实际支付诉请金额律师费用的证据，故对原告的该请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于的解释》第九十条、第二百七十一条之规定，判决如下： 一、被告罗相秋于本判决生效之日起15日内支付原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2020年3月17日尚欠的贷款本金116393.94元、利息27274.49元、逾期还款违约金8353.85元，合计152022.28元；2020年3月17日后的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至借款还清之日止。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行的其他诉讼请求。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3492元，减半收取1746元，由被告罗相秋负担。此款原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行已预交，原告同意由被告罗相秋直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条款规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  龙 科 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理  聂宁宁 书 记 员  黄倩莹