河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0502民初885号原告：河南安阳商都农村商业银行股份有限公司，住所地安阳市东风路南段**。法定代表人：杨斌，董事长。委托诉讼代理人：王进有，男，1963年2月8日出生，汉族，系该行职员，住安阳市文峰区。委托诉讼代理人：刘莹丽，女，1988年10月13日出生，汉族，系该行职员，住安阳市文峰区。被告：安阳龙马汽车服务有限公司，住，住所地安阳市龙安区铁西路与安彩大道交叉口向西路南/div>法定代表人：冯春喜，执行董事兼总经理。被告：安阳市路安汽车贸易有限公司，住，住所地安阳市殷都区邺城大道西段泰祥汽博园园内/div>法定代表人：冯春喜，执行董事兼总经理。被告：冯春喜，男，1972年4月3日出生，汉族，住安阳县。被告：牛志华，男，1987年7月8日出生，汉族，住安阳县。委托诉讼代理人：马爱香，河南凌锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：桑长俊，河南凌锐律师事务所实习律师。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司（以下简称安阳商都农商银行）与被告安阳龙马汽车服务有限公司（以下简称安阳龙马汽服公司）、被告安阳市路安汽车贸易有限公司（以下简称安阳市路安汽贸公司）、被告冯春喜、被告牛志华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安阳商都农商银行的委托诉讼代理人王进有、刘莹丽，被告安阳龙马汽服公司、安阳市路安汽贸公司的法定代表人暨被告冯春喜，被告牛志华的委托诉讼代理人马爱香、桑长俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告安阳商都农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告安阳龙马汽服公司立即偿还原告承兑汇票垫付款7680000元及至实际支付之日止的利息和逾期期间的罚息；2.判令被告安阳市路安汽贸公司、冯春喜、牛志华对上述垫付款金额及罚息承担连带清偿责任；3.判令被告支付原告违约金9600元；4.所有涉案费用由被告承担。事实与理由：安阳龙马汽服公司于2018年5月30日与原告安阳商都农商银行签订了银行承兑汇票承兑协议，约定由安阳商都农商银行为安阳龙马汽服公司签发银行承兑汇票20张，合计金额19200000元，敞口7680000元，期限为2018年5月30日至2018年11月20日。由安阳市路安汽贸公司、冯春喜、牛志华对上述承兑汇票提供连带责任担保。上述承兑汇票到期后，安阳龙马汽服公司未按照协议约定补足承兑敞口，致使原告垫付资金7680000元。经原告多次催收，被告拒不归还原告所垫付款项及垫付期间的罚息。要求判如所请。被告安阳龙马汽服公司、安阳市路安汽贸公司、冯春喜辩称，借款是事实，原告陈述的承兑经过是事实，用途是为了偿还安阳市路安汽贸公司以前的借款。担保是事实，担保时对借款的情况清楚，答辩人是涉案两个公司以及接票人（收款人）林州路安汽车销售有限公司（以下简称林州路安公司）的实际控制人，对原告的诉讼请求没有异议，现在公司被查封不能正常经营，待正常经营后尽快偿还。被告牛志华辩称，涉案承兑发生时答辩人仅是安阳龙马汽服公司名义法定代表人，未参与管理，对安阳龙马汽服公司的经营状况和贷款行为均不知情。冯春喜是安阳龙马汽服公司实际控制人，涉案承兑是由冯春喜所办理，答辩人碍于与冯春喜的亲戚关系在承兑手续上和保证人处签字，但对承兑有无真实交易背景等情况均不知情。另外，网上查询原告曾有违法签发无真实贸易背景承兑汇票、虚增业务规模的行为并被受到行政处罚。涉案承兑汇票是原告为了处置以前的不良贷款伪造虚假手续，对不具有真实交易关系的出票人和收款人而违规签发，原告未对汇票项下的交易关系履行审查义务，导致出票人对外偿债能力减弱，增加了担保人的风险。实际欠款人是安阳市路安汽贸公司，涉案汇票敞口7680000元是为了偿还安阳市路安汽贸公司以前的逾期借款。本案名为承兑实为借贷，是原告与承兑申请人以通谋的虚伪表示骗取了保证人的担保，依据我国担保法、民法总则、票据法和商业银行支付结算办法、关于完善票据业务制度有关问题的通知规定，该承兑协议无效，担保合同无效，答辩人不承担担保责任。原告安阳商都农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：贷款业务查询明细、银行承兑汇票承兑协议、银行承兑汇票审批表、银行承兑申请书、银行承兑汇票签发申请书、保证金专用承诺书、银行承兑汇票业务通知书、保证金存款利率通知单、保证金存款确认书、银行承兑汇票复印件、安阳龙马汽服公司授权书、授权人李路路的授权书及身份证复印件、被告营业执照复印件、垫款逾期催收通知书、银行承兑汇票销记、购销合同。被告安阳龙马汽服公司、安阳市路安汽贸公司、冯春喜提交银行流水、利息清单，被告牛志华提交汉腾汽车服务选项确认函、汉腾汽车特约销售服务商加盟申请书、安银保监罚决字（2020）2号行政处罚决定书、安阳龙马汽服公司2018年5月份、6月份银行流水。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院查明事实如下：2018年5月30日，安阳龙马汽服公司向安阳商都农商银行提交“银行承兑汇票签发申请书”一份，为履行其2018年5月12日与林州路安公司签订的购销合同，申请承兑汇票签发共20笔，总金额壹仟玖佰贰拾万元整。同日，安阳商都农商银行与安阳龙马汽服公司、安阳市路安汽贸公司、冯春喜、牛志华签订《银行承兑汇票承兑协议》一份，约定该协议期限为一年，该协议项下银行承兑汇票的期限不得超过六个月，以“银行承兑汇票”所载明的实际期限为准；汇票承兑之前，承兑申请人须按票面金额壹仟玖佰贰拾万元的60%即人民币（大写）壹仟壹佰伍拾贰万元整向承兑人交存承兑保证金，存入承兑人指定的保证金账户。双方约定承兑申请人未能到期及时足额交存票款，致使承兑人垫付资金时，承兑人所垫付的款项于垫付当日起转为承兑人对承兑申请人的逾期贷款，承兑人对承兑申请人尚未交付的票款自汇票到期日起按逾期贷款罚息规定计收罚息，有权从承兑申请人银行账户中直接扣划，并按每次以汇票金额的0.05%追收违约金。安阳市路安汽贸公司、冯春喜、牛志华作为担保人，对上述债务提供连带责任保证担保。同日，安阳龙马汽服公司向安阳商都农商银行出具保证金专户承诺书，承诺自愿提供11520000元的保证金存入在安阳商都农商银行开立的账号为19×××99的专户作为承兑保证金，在上述银行承兑汇票到期前该保证金账户内资金不予支用。承诺如上述银行承兑汇票到期时承兑申请人不能承付，其愿以该账户内资金偿付安阳商都农商银行承付款及有关费用，安阳商都农商银行可直接从上述保证金账户内划扣。协议签订后，安阳龙马汽服公司在指定账户内存入承兑保证金11520000元。安阳商都农商银行于当日出具银行承兑汇票20张，票面金额分别为1000000元19张、200000元1张，共计19200000元，汇票到期日均为2018年11月20日。汇票承兑期到期后，安阳龙马汽服公司未能依约提前足额交存应付汇票款，安阳商都农商银行陆续向持票人兑付。2018年11月20日，安阳商都农商银行将安阳龙马汽服公司保证金账户内的11520000元充抵票款，垫付票据敞口款项7680000元。2019年3月，安阳商都农商银行分别向四被告进行书面催收，四被告未按约定偿还。现安阳商都农商银行按协议约定要求安阳龙马汽服公司偿还逾期贷款7680000元及所欠罚息、违约金，并对保证人提出相应的诉求。本院认为，安阳商都农商银行与安阳龙马汽服公司、安阳市路安汽贸公司、冯春喜、牛志华签订的《银行承兑汇票承兑协议》是当事人的真实意思表示，协议主体资格适格，内容不违反法律和行政法规的相关规定，应认定为有效协议。安阳商都农商银行根据协议约定履行了汇票兑付义务，安阳龙马汽服公司未按约定履行返还垫付款义务，构成违约，应承担偿还垫付款并支付罚息、违约金的法律责任。冯春喜作为担保人和安阳市路安汽贸公司的法定代表人，依约应承担相应的担保责任。牛志华与冯春喜均辩称涉案的汇票敞口7680000元是为了偿还安阳市路安汽贸公司以前的逾期借款，未提交证据加以证明。牛志华在涉案承兑发生时是安阳龙马汽服公司法定代表人，其辩称未参与公司管理，对公司的经营状况和贷款行为均不知情，冯春喜是该公司实际控制人，碍于与冯春喜的亲戚关系，在承兑手续上和保证人处签字，对承兑有无真实交易背景等情况均不知情。本院认为，牛志华作为登记公示的安阳龙马汽服公司的法定代表人，办理涉案承兑汇票时授权书为其本人签署，银行承兑汇票承兑协议是其本人签字捺印，是否参与公司管理，对公司经营状况及贷款行为是否知情均为其单方陈述，对合同相对人不产生法律效力。牛志华对安阳龙马汽服公司与林州路安公司签订的购销合同的真实性提出异议，认为其双方不存在真实的交易关系，名为承兑实为借贷，是原告与承兑申请人以通谋的虚伪意思表示骗取了保证人的担保，原告在签发承兑汇票时未尽到审查义务，增加了担保人的风险，且原告有其他违法签发无真实贸易背景承兑汇票、虚增业务规模的行为，承兑协议应为无效协议，担保合同也无效，其应不承担担保责任。本院认为，我国票据法以及《商业汇票承兑贴现与再贴现管理暂行办法》、《支付结算办法》等关于办理汇票承兑的规定，属于管理性规范而非效力性规范。安阳龙马汽服公司申请办理承兑汇票时提供了购销合同等材料，交纳了汇票票面金额60%的保证金11520000元，并且由安阳市路安公司、冯春喜、牛志华为敞口金额7680000元提供保证担保，牛志华主张原告未尽到相应的审查义务，与承兑申请人以通谋的虚伪意思表示骗取了保证人的担保，合同无效的证据不足。本案是安阳龙马汽服公司未按约定支付原告垫付款，原告垫付当日转为逾期贷款，系金融借款纠纷，不能据安阳商都农商银行之前曾有其他违法违规签发承兑汇票行为即推定涉案贷款存在违法行为，对牛志华的该答辩意见本院不予采纳。安阳市路安汽贸公司、冯春喜、牛志华应按照该约定承担连带保证责任。安阳商都农商银行垫付后垫付款项转为逾期贷款并从汇票到期日计收逾期贷款罚息，违约金按汇票金额的0.05%计付为双方协议约定，本院对此予以确认。对安阳商都农商银行要求安阳龙马汽服公司偿还贷款7680000元并按约定支付所欠罚息、违约金的诉讼请求以及要求安阳市路安汽贸公司、冯春喜、牛志华承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。安阳市路安汽贸公司、冯春喜、牛志华承担保证责任后有权向安阳龙马汽服公司追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告安阳龙马汽车服务有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司逾期贷款7680000元，并按约定和中国人民银行规定支付从涉案汇票到期之日起至清偿完毕之日止所欠罚息；二、被告安阳龙马汽车服务有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司违约金9600元；三、被告安阳市路安汽车贸易有限公司、被告冯春喜、被告牛志华对本判决第一项和第二项所确定的债务承担连带清偿责任，并于承担担保责任后有权向被告安阳龙马汽车服务有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费72664.32元，由被告安阳龙马汽车服务有限公司、被告安阳市路安汽车贸易有限公司、被告冯春喜、被告牛志华共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  王 飞审 判 员  李 娟人民陪审员  焦振淮二〇二〇年十一月十日书 记 员  程 雪