文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0114民初4970号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区新华大道西段**,统一社会信用代码9150011467101418XQ。负责人：郑学鹏，该行行长。委托诉讼代理人：陈卫（该行职工），男，生于1987年11月16日，住重庆市黔江区，特别代理。委托诉讼代理人：孙峥嵘（该行职工），女，生于1977年7月6日，住重庆市黔江区。被告：吴奎，男，生于1963年5月1日，住重庆市黔江区。被告：王碧香，女，生于1964年7月8日，住重庆市黔江区。被告：杨建明，男，生于1975年4月16日，住重庆市黔江区。被告：简义恩，男，生于1983年11月12日，住重庆市黔江区。被告：杜江**，男，生于1987年6月30日，住重庆市黔江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称邮政银行黔江分行）与被告吴奎、王碧香、杨建明、简义恩、杜江**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法由审判员蔡小平适用简易程序独任审判。因需对被告吴奎、王碧香进行公告送达，故依法将本案转为普通程序，由审判员蔡小平担任审判长，与人民陪审员明飞、安邦成组成合议庭，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告邮政银行黔江分行委托诉讼代理人陈卫、被告杨建明、简义恩、杜江**到庭参加诉讼，被告吴奎、王碧香经本院依法公告传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行黔江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴奎、王碧香、杨建明、简义恩、杜江**连带偿还原告借款本金50万元、利息139345.46元、罚息及复利2057.28元（利息截止到2020年1月13日）；2、判令被告吴奎、王碧香、杨建明、简义恩、杜江**连带支付以50万元为基数，按年利率11.31%支付从2020年1月14日起至借款本金清偿完毕之日止的逾期利息；3、请求判令五被告承担本案诉讼费、公告费、保全费用。事实和理由：2015年8月24日，原告与被告吴奎、王碧香签订了小额贷款额度借款合同，合同约定由原告向被告出借人民币50万元，额度存续期为3年（从2015年8月24日至2018年8月24日），额度存续期内前2年为额度支用期（从2015年8月24日至2017年8月24日），额度内单笔支用贷款期限为1年，并在借款合同中约定载明还款方式、利率、罚息利率还款方法、担保方式及违约救济措施等。同日，原告分别与被告杨建明、简义恩、杜江**签订了小额贷款最高额保证合同，合同中约定由被告杨建明、简义恩、杜江**对被告吴奎、王碧香的借款承担连带保证责任。2016年8月26日，原告根据被告吴奎的申请，向被告胡玉龙发放了借款50万元，借款期限12个月（从2016年8月26日至2017年8月26日），年利率为8.7%，还款方式为按周期结息到期还本。但五被告未按合同约定按期归还借款本息。现原告为维护自身合法权益，特依据我国相关法律、法规之规定向法院提起诉讼，望判如所诉。被告吴奎、王碧香未予答辩，也未向本院提交书面的答辩意见及证据。被告简义恩辩称，被告杨建明、简义恩、杜江**是作为担保人签了字，其余借款的情况担保人不清楚。被告杜江**辩称，担保内容我没有看就直接签了个字。被告杨建明辩称，借款是事实，担保人签字也是事实，只是合同内容担保人没看，原告也没告知担保人签字的后果。原告邮政银行黔江分行围绕诉讼请求举示了以下证据：1.贷款申请表，证明被告向原告申请贷款；2.被告吴奎、王碧香的身份证复印件及户口本、结婚证、三个担保人的身份证复印件及收入证明，证明被告的身份信息及工作情况；3.被告奎的营业执照、承诺书、房产证复印件的身份证复印件，证明借款主体；4.额度借款合同，证明借款的事实；5.三个保证人的最高保证合同，证明提供连带担保责任；6.放款通知单及借据，证明原告放款的事实；7.借款截屏及还款流水清单，证明还款及尚欠款的明细；8.保全费收据发票，证明原告交纳保全费的事实。被告杨建明、简义恩、杜江**未向本院出示证据。经当庭举证质证，原告出示的证据，被告杨建明、简义恩、杜江**认为，原告在放贷时对被告的产业是否进行了认真审查，贷款的真实性有待怀疑，三担保人只是给朋友担保，不知道是给吴奎担保，三担保人只是签了个字。本院认为，原告方出示的第1份证据有五被告的签名捺印，证明力较强，该份证据及证明内容本院予以采信；第2份证据身份信息系被告在办理贷款及担保时向原告提交并签名确认，证明力较强，收入证明有经办人及所在单位加盖公章予以确认，证明力较强，故该份证据及证明内容本院予以采信；第3份证据营业执照及房地产权证系专门机关制作并颁发，证明力较强，承诺书有五被告的签名捺印，证明力较强，故该份证据及证明内容本院予以采信；第4份证据有原告及被告吴奎、王碧香的签名捺印，本院予以认定；第5份证据有原告及被告杨建明、简义恩、杜江**的签名捺印，故该份证据及证明内容本院予以采信；第6、7份证据相互结合，形成证据锁链，该两份证据及证据内容本院予以采信；第8份证据因原告已实际产生，故本院予以采信。经审理查明：2015年8月24日，被告吴奎作为借款人（乙方）与原告邮政银行黔江分行作为贷款人（甲方）签订了合同编号为50015342215084XXXXXX的《小额贷款额度借款合同》，合同约定本合同项下授信额度为500000元，额度存续期最长为3年，从2015年8月24日至2018年8月24日。额度存续期内前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用贷款期限为1年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮50%；甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率为在本合同贷款利率的基础上加收30%确定；乙方未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等）；乙方若未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度支用期，并可以宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期、单方解除合同。被告王碧香作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签字。同日，被告杨建明、简义恩、杜江**作为保证人与原告邮政银行黔江分行分别签订了《小额贷款最高额保证合同》，明确保证人为吴奎于2015年8月24日签订的编号为50015342215084XXXXXX的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行（本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、讼费用、公告费、保全费、律师费用、执行费、评估、拍卖费用等），愿意提供金额为50万元的最高额担保，保证方式为连带责任担保。保证期限为主合同项下债务履行期满之日后两年。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。2016年8月26日，被告吴奎向原告申请贷款，原告向其发放了借款50万元，并打入其指定的账户。借款期限为12个月，即从2016年8月26日至2017年8月26日，年利率为8.7%，还款方式为按周期结息到期还本。但截至2020年1月13日，五被告尚欠原告借款本金50万元、利息139345.46元、罚息及复利2057.28元未予偿还。故原告诉至本院，请求支持其诉求。同时查明，申请办理贷款及签订《小额贷款额度借款合同》时，被告吴奎、王碧香系夫妻关系。原告曾于2018年9月27日向本院提起诉讼，因送达未果，本院于2018年9月28日以(2018)渝0114民初8034号民事裁定书，裁定驳回了原告的起诉。另查明，原告因本案保全产生保全费用。本院认为，原告邮政银行黔江分行与被告吴奎、王碧香在自愿平等的基础上签订的《小额贷款额度借款合同》，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护，原告依据合同及申请，依约向被告吴奎发放了50万元借款，合同双方应当按照约定履行合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。被告吴奎、王碧香在签订借款合同及申请办理贷款时系夫妻关系且共同签字确认，故被告吴奎、王碧香理应共同承担清偿责任。被告杨建明、简义恩、杜江**自愿为上述借款提供50万元的连带责任担保，理应承担连带偿还责任。故被告杨建明、简义恩、杜江**提出先执行吴奎、王碧香的资产，再由被告杨建明、简义恩、杜江**承担一般担保责任的主张，本院不予采纳。被告杨建明、简义恩、杜江**辩解原告未对被告吴奎、王碧香的产业进行认真审查以及被告杨建明、简义恩、杜江**不知道是给被告吴奎提供的担保，结合全案证据，该辩解不能成立，本院不予采信。故原告主张被告吴奎、王碧香、偿还原告借款本金50万元、利息139345.46元、罚息及复利2057.28元（利息截止到2020年1月13日），并以50万元为基数，从2020年1月14日起至借款本金清偿完毕之日止按年利率11.31%支付逾期利息，被告杨建明、简义恩、杜江**承担连带清偿责任的请求，符合法律和合同约定，本院予以支持。原告主张律师费用的请求，因该项费用并未实际产生，故本院不予支持，应予驳回。被告吴奎、王碧香未到庭参加诉讼和提交证据，应承担举证不能的法律后果。综上，根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴奎、王碧香偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行借款本金50万元、利息139345.46元、罚息及复利2057.28元（利息截止到2020年1月13日），并支付以50万元为基数，从2020年1月14日起至借款本金清偿完毕之日止按年利率11.31%计算的逾期利息，被告杨建明、简义恩、杜江**对以上款项承担连带清偿责任。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。案件受理费9137.91元、保全费3850元、公告费560元，合计13547.91元，由被告吴奎、王碧香、杨建明、简义恩、杜江**共同负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  蔡小平人民陪审员  明 飞人民陪审员  安邦成二〇二〇年十一月三日书 记 员  兰鸿雁