重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初2757号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路**，统一社会信用代码9150023267613181XU。 负责人：程令，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨志，男，1967年2月13日出生，汉族，该支行风险管理部员工，住重庆市武隆区。 委托诉讼代理人：邓强，男，1975年5月24日出生，汉族，该支行平桥分理处主任，住重庆市武隆区。 被告：杨雪冬，男，1989年11月19日出生，汉族，住重庆市武隆区。 被告：陈思，女，1988年1月1日出生，汉族，住重庆市武隆区。 被告：陈远秀，女，1965年1月18日出生，汉族，住重庆市武隆区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行（以下简称农商行武隆支行）与被告杨雪冬、陈思、陈远秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案受理后，依法适用简易程序由审判员刘凯独任审判，并于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告农商行武隆支行的委托诉讼代理人杨志、邓强到庭参加了诉讼。被告杨雪冬、陈思、陈远秀经本院传票传唤无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除合同编号为武隆支行2014年个贷字第28100XX号的《个人贷款合同》；2.判令三被告一次性偿还原告贷款本息82492.14元，其中：本金79366.45元、截止2020年4月22日的利息3125.69元；3.判令三被告给付原告从2020年4月23日起至贷款还清之日止的逾期罚息（按贷款合同约定标准计算）；4.请求法院判决原告对依法处置抵押物的价款优先受偿；5.本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：被告杨雪冬于2014年10月24日用其与被告陈思位于武隆xx路xx号预购商品房买卖合同登记备案抵押，向原告申请住房按揭贷款151000元，贷款期限144个月，合同到期日为2026年10月28日，还款方式为等额本息还款，被告陈思、陈远秀承担连带责任保证。贷款后，被告杨雪冬从2018年12月起经常故意拖欠原告贷款本息，从2019年11月起完全停止还款。原告多次向三被告发出贷款逾期通知书，并电话催收贷款，但三被告拒不履行还款义务。截止2020年4月22日，三被告尚欠原告贷款本息82492.14元，其中：本金79366.45元、利息3125.69元。三被告的行为违反了《个人贷款合同》第十七条（七）项的规定，严重侵害了原告的合法权益，故原告诉请如上。 被告杨雪冬、陈思、陈远秀未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2014年9月17日，被告杨雪冬填写个人贷款申请及资料提供表向原告农商行武隆支行申请贷款151000元用于购房，约定申请人及配偶授权申请人代表本人作为贷款的借款人与贷款人办理与贷款相关的一切手续，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任，被告杨雪冬、陈思在该表申请人及配偶签字处签名捺印。同日，被告陈思、陈远秀就被告杨雪冬申请的贷款还向原告农商行武隆支行签署了贷款保证担保承诺书。2014年9月，被告杨雪冬、陈思与重庆市银盾房地产开发有限责任公司签订了《重庆市商品房买卖合同》，由二被告购买位于武隆区xx镇xx路xx号的房屋，购房价款217261元（首付66261元和贷款151000元）。2014年10月28日，原告农商行武隆支行与被告杨雪冬签订了《个人贷款合同》（合同编号：武隆支行2014年个贷字第28100XX），合同主要内容有：1.原告农商行武隆支行向被告杨雪冬提供贷款151000元用于购买位于武隆区xx镇xx路xx号的房屋；2.贷款期限为144个月，即自2014年10月29日起至2026年10月28日止，还款方式为等额本息还款法；3.贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮30%，对未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；4.贷款担保方式为抵押担保和连带责任保证担保，抵押担保财产为被告杨雪冬、陈思所有的上述房屋，担保人为被告陈思、陈远秀、重庆市银盾房地产开发有限责任公司（阶段性担保），被担保的债权包括本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告农商行武隆支行为实现债权及担保权利而发生的全部费用；5.若被告杨雪冬未按约归还任一期贷款本息或支付相关费用，原告农商行武隆支行有权解除双方之间的借贷关系、宣布合同项下贷款立即到期、要求被告杨雪冬立即归还贷款本息及逾期罚息、行使担保权利。被告杨雪冬在该合同借款人处和抵押人处签名捺印，被告陈思在该合同抵押人处和保证人处签名捺印，被告陈远秀在该合同保证人处签名捺印。2014年10月29日，原告农商行武隆支行与被告杨雪冬、陈思以及重庆市银盾房地产开发有限责任公司签订了《重庆市预购商品房抵押合同》，约定对位于武隆区平桥镇金桥路1号7幢2-6-1的房屋设定抵押权作为被告杨雪冬履行债务的担保，并在原重庆市武隆县国土房管局土地房屋登记机关办理了抵押登记，该登记机关向原告农商行武隆支行颁发了重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明（307字第2014xxx号）以及重庆市土地房屋预告登记证明（307渝预告[2014]字第xxx号）。2014年10月31日，原告农商行武隆支行发放了贷款151000元。被告杨雪冬从2018年12月起开始拖欠原告农商行武隆支行贷款本息，在2019年11月23日之后未主动偿还过贷款本息。原告农商行武隆支行分别于2019年6月30日、2020年2月27日向被告杨雪冬发出贷款逾期催收通知书，要求被告杨雪冬归还尚欠的贷款本息。截止2020年4月22日，被告杨雪冬尚欠原告农商行武隆支行贷款本金79366.45元及利息3125.69元，原告农商行武隆支行多次向三被告催收未果。2020年8月25日，原告农商行武隆支行提起本案诉讼。2020年9月18日，本院向被告杨雪冬送达了起诉状副本。 另查明，从2019年1月1日起至2019年8月19日止中国人民银行五年期以上贷款基准利率为年利率4.9%，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率于2019年8月20日开始公布后，被告杨雪冬未在规定时限内将《个人贷款合同》中的中国人民银行贷款基准利率调整为LPR利率。 上述事实，有个人贷款申请及资料提供表、贷款保证担保承诺书、身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、《重庆市商品房买卖合同》、《个人贷款合同》、抵押担保同意书、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明、重庆市土地房屋预告登记证明、借款借据、按揭贷款还款明细、贷款逾期催收通知书等证据在案为凭，三被告未出庭应诉，视为放弃举证、质证的权利，上述证据经本院认证，足以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告农商行武隆支行与被告杨雪冬、陈思、陈远秀签订的《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方当事人在自愿的基础上达成的合意，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律拘束力。原告农商行武隆支行按照合同约定向被告杨雪冬提供了贷款151000元，但被告杨雪冬未按月向原告农商行武隆支行偿还贷款本息，其行为已违约，原告农商行武隆支行有权按照合同的约定解除双方之间的借贷关系、宣布贷款立即到期、要求被告杨雪冬立即归还贷款本息及逾期罚息、向三被告行使担保权利，故本院对原告农商行武隆支行请求解除与被告杨雪冬签订的《个人贷款合同》以及被告杨雪冬偿还其贷款本金79366.45元及利息的诉讼请求予以支持。对于利息的计算，截止2020年4月22日，被告杨雪冬尚欠原告农商行武隆支行的贷款利息为3125.69元，本院予以确认，由于被告杨雪冬未将贷款利率由基准利率调整为LPR利率，故其后的利息应以79366.45元为基数，从2020年4月23日起在年利率6.37%上加收50%计算，即年利率9.555%，利随本清。对于被告陈思、陈远秀是否对本案贷款本息承担连带偿还责任，本院认为，二被告在《个人贷款合同》保证人处签字，合同约定的保证方式为连带责任担保，故二被告应当对被告杨雪冬的贷款本息承担连带偿还责任。被告杨雪冬、陈思为该笔贷款自愿提供位于武隆区xx镇xx路xx号的房屋进行抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，被告杨雪冬未按期归还贷款本息，原告农商行武隆支行有权对折价或者拍卖、变卖该抵押房屋的价款享有优先受偿权。三被告经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃抗辩的权利，应自行承担相应法律后果。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行与被告杨雪冬于2014年10月28日签订的《个人贷款合同》（合同编号：武隆支行2014年个贷字第28100XX）； 二、被告杨雪冬在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行贷款本金79366.45元及利息（利息计算方式：截止2020年4月22日的利息为3125.69元，其后利息以79366.45元为基数，从2020年4月23日起按照年利率9.555%计算，利随本清）； 三、被告陈思、陈远秀对被告杨雪冬的上述贷款本息承担连带偿还责任； 四、原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行有权对折价或者拍卖、变卖位于武隆区xx镇xx路xx号的房屋的价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 本案案件受理费减半收取931元（原告已预交），由被告杨雪冬、陈思、陈远秀共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。 审 判 员  刘 凯 二〇二〇年十一月二十五日 法官助理  高 松 书 记 员  秦培峰