江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1324民初3307号原告:陈晨,男,1986年12月14日出生,，个体户，住泗洪县。委托诉讼代理人：朱**生，泗洪县天岗湖法律服务所法律工作者。被告：张猛，男，1967年9月10日出生，个体户，住泗洪县经济开发区。委托诉讼代理人：屈指，江苏可行律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈永林，江苏可行律师事务所律师。被告：王惠民，男，1992年5月20日出生，个体户，住泗洪县。委托诉讼代理人：陈红，女，1968年2月14日出生，无业，住泗洪县。原告陈晨与被告张猛、王惠民民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理；后因案情复杂转为普通程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告陈晨及其委托诉讼代理人朱**生，被告张猛的委托诉讼代理人屈指、陈永林，被告王惠民的委托诉讼代理人陈红均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈晨向本院提出诉讼请求：1.判令被告张猛偿还原告陈晨借款本金50000元及利息（按照年利率36%，自2018年4月1日起计算至实际履行完毕之日止）；2.被告王惠民对借款本息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年4月1日，被告张猛向原告陈晨借款50000元，由被告张猛向原告陈晨出具借条，双方口头约定借款月利率为4%，并约定还款日期为2018年10月1日，被告王惠民系该笔借款的担保人。借款到期后，经原告陈晨多次催要未果，故诉至法院，望判如所请。被告张猛辩称：1.被告张猛向原告陈晨借款50000元属实，但双方并没有在借条中约定利息也没有口头约定利息，故原告陈晨的利息主张没有事实依据。2.至今被告张猛已实际偿还借款本金49000元，被告张猛同意偿还剩余借款本金1000元。被告王惠民辩称：1其同意对剩余借款本金1000元承担连带保证责任。2.其同意被告张猛的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告陈晨提交的借条、江苏泗洪农村商业银行卡内账户明细各一份及微信账单详情八份，被告张猛、王惠民提交中国工商银行借记卡账户历史明细清单一份、微信账单四份，双方对对方当事人提交的证据真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：被告张猛、王惠民提交通话录音光盘及录音笔录各一份，欲证明涉案借款不存在利息的约定；原告陈晨质证认为：“对通话录音的真实性无异议，录音笔录和通话内容基本一致，因与原告陈晨通话的不是二被告本人，而是被告王惠民的母亲陈红，故原告陈晨没有谈到利息，原告陈晨很尊重被告王惠民的母亲陈红，原告陈晨只能跟她（陈红）核对账目。”而被告王惠民的委托诉讼代理人即被告王惠民的母亲陈红当庭陈述：“是其将每个月的2000元转给其儿子王惠民，王惠民再转给原告陈晨，王惠民没有说每个月的2000元是偿还利息还是本金。”根据原告陈晨的质证意见及陈红的陈述，二被告提交的通话录音光盘及录音笔录，能够证明原告陈晨与陈红在电话中对涉案借款的还款次数、每次还款数额及还款总额进行了对账，但不能证明涉案借款不存在利息的约定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：原告陈晨与被告王惠民系朋友关系。2018年4月1日，通过被告王惠民的介绍，被告张猛向原告陈晨借款50000元用于二被告合伙经营的泗洪县美格雅致酒店装修，由被告张猛向原告陈晨出具一份金额为50000元的借条，约定借款期限为六个月、于2018年10月1日还清，被告王惠民在借条上担保人处签名。2018年5月1日、7月3日、7月6日、8月10日、9月6日、10月9日，被告王惠民以微信转账方式还款2000元、2000元、2000元、2000元、2000元、2000元。2019年4月9日，被告王惠民安排其母亲陈红以银行转账方式还款10000元；2019年10月15日，被告王惠民以微信转账方式还款10000元；2019年12月6日，被告王惠民安排其母亲陈红以微信转账方式还款3000元。2020年1月3日，二被告安排泗洪县美格雅致酒店经理张远帅以给付价值11000元住宿卡方式还款11000元；2020年5月11日，被告王惠民安排其母亲陈红以微信转账方式还款3000元。以上，二被告分十一次共同偿还借款合计为49000元（计算方式：6×2000+2×10000+2×3000+11000）。另查明，诉讼中，原告陈晨与被告王惠民的委托诉讼代理人即被告王惠民的母亲陈红于2020年7月21日对涉案借款还款情况（包括还款次数、每次还款数额及还款总额）进行了对账。本案争议焦点为：就涉案借款，双方是否口头约定月利率为4%。关于本案争议焦点，本院认为，就涉案借款，双方口头约定月利率为4%，具体理由如下：1.因双方约定借期为六个月（2018年4月1日至2018年10月1日），涉案借款用于二被告合伙经营的泗洪县美格雅致酒店装修，自2018年5月1日至2018年10月9日被告王惠民以微信转账方式六次还款、每次还款均为2000元，六次还款时间和还款数额均具有规律性，六次还款时间通常为每月还款一次且均为月初还款，六次还款数额较小且均为2000元，该六次还款的起止期间（自2018年5月1日至2018年10月9日）与借期（2018年4月1日至2018年10月1日）基本重叠，在二被告未举证证明该六次还款系偿还本金的情况下，该六次数额相等的较小数额还款应认定为偿还每月借款利息为宜，经计算借款月利率为4%（计算方式：2000÷50000）。2.被告王惠民的委托诉讼代理人即其母亲陈红陈述：“是其将每个月的2000元转给其儿子王惠民，王惠民再转给原告陈晨，王惠民没有说每个月的2000元是偿还利息还是本金。”在二被告本人均未到庭参加诉讼的情况下，二被告的委托诉讼代理人对该六次还款的性质并不清楚，结合前述理由，原告陈晨主张双方口头约定借款月利率为4%较为合理，该主张能够合理解释被告王惠民六次数额相等的较小数额的还款行为。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告陈晨与被告张猛之间借贷关系，系双方真实意思表示，合法有效；经原告陈晨催要后，被告张猛未偿还借款属违约行为，应承担继续履行、赔偿损失的民事责任。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，双方约定借款月利率为4%即年利率为48%，年利率48%超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；二被告分十一次共同偿还借款合计为49000元，前十次还款超过按年利率36%计算利息的部分应抵扣本金，第十一还款（2020年5月11日3000元）超过按年利率24%计算的利息但未超过按年利率36%计算的利息，故第十一还款不予抵扣本金亦不予补足按年利率36%计算的利息；经计算（详见附件一），截至2020年5月11日，剩余借款本金为33772.44元，故被告张猛应偿还原告陈晨借款本金33772.44元及利息（以33772.44元为基数，按照年利率24%，自2020年5月12日起计算至实际履行完毕之日止）。被告王惠民作为保证人，因双方对保证方式没有约定，故被告王惠民应按照连带责任保证对借款本息承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张猛偿还原告陈晨借款本金33772.44元及利息（以33772.44元为基数，按照年利率24%，自2020年5月12日起计算至实际履行完毕之日止），于判决生效后十日内履行完毕。二、被告王惠民对第一项中的款项承担连带偿还责任，被告王惠民承担保证责任后有权向被告张猛追偿。三、驳回原告陈晨其他诉讼请求。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1762元，由原告陈晨负担986元，由被告张猛、王惠民负担776元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费1762元。审 判 长  李永居人民陪审员  王昱翔人民陪审员  徐险峻二〇二〇年十一月十九日书 记 员  刘竹秀附录一：计算明细（1）2018年5月1日还款2000元，自2018年4月1日至2018年5月1日，31日；（2）按年利率36%计算利息，50000×36%×31÷365=1528.77元，利息为1528.77元；（3）偿还2000元，2000-1528.77=471.23元，应抵扣本金471.23元；（4）50000-471.23=49528.77元，剩余借款本金为49528.77元。（1）2018年7月3日、7月6日还款2000元、2000元，计4000元，自2018年5月2日至2018年7月6日，66日；（2）按年利率36%计算利息，49528.77×36%×66÷365=3224.12元，利息为3224.12元；（3）偿还4000元，4000-3224.12=775.88元，应抵扣本金775.88元；（4）49528.77-775.88=48752.89元，剩余借款本金为48752.89元。3.（1）2018年8月10日还款2000元，自2018年7月7日至2018年8月10日，35日；（2）按年利率36%计算利息，48752.89×36%×35÷365=1682.98元，利息为1682.98元；（3）偿还2000元，2000-1682.98=317.02元，应抵扣本金317.02元；（4）48752.89-317.02=48435.87元，剩余借款本金为48435.87元。4.（1）2018年9月6日还款2000元，自2018年8月11日至2018年9月6日，27日；（2）按年利率36%计算利息，48435.87×36%×27÷365=1289.85元，利息为1289.85元；（3）偿还2000元，2000-1289.85=710.15元，应抵扣本金710.15元；（4）48435.87-710.15=47725.72元，剩余借款本金为47725.72元。5.（1）2018年10月9日还款2000元，自2018年9月7日至2018年10月9日，33日；（2）按年利率36%计算利息，47725.72×36%×33÷365=1553.37元，利息为1553.37元；（3）偿还2000元，2000-1553.37=446.63元，应抵扣本金446.63元；（4）47725.72-446.63=47279.09元，剩余借款本金为47279.09元。6.（1）2019年4月9日还款10000元，自2018年10月10日至2019年4月9日，182日；（2）按年利率36%计算利息，47279.09×36%×182÷365=8486.92元，利息为8486.92元；（3）偿还10000元，10000-8486.92=1513.08元，应抵扣本金1513.08元；（4）47279.09-1513.08=45766.01元，剩余借款本金为45766.01元。7.（1）2019年10月15日还款10000元，自2019年4月9日至2019年10月15日，189日；（2）按年利率36%计算利息，45766.01×36%×189÷365=8531.29元，利息为8531.29元；（3）偿还10000元，10000-8531.29=1468.71元，应抵扣本金1468.71元；（4）45766.01-1468.71=44297.3元，剩余借款本金为44297.3元。8.（1）2019年12月6日还款3000元，自2019年10月16日至2019年12月6日，52日；（2）按年利率36%计算利息，44297.3×36%×52÷365=2271.91元，利息为2271.91元；（3）偿还3000元，3000-2271.91=728.09元，应抵扣本金728.09元；（4）44297.3-728.09=43569.21元，剩余借款本金为43569.21元。9.（1）2020年1月3日还款11000元，自2019年12月7日至2020年1月3日，28日；（2）按年利率36%计算利息，43569.21×36%×28÷365=1203.23元，利息为1203.23元；（3）偿还11000元，11000-1203.23=9796.77元，应抵扣本金9796.77元；（4）43569.21-9796.77=33772.44元，剩余借款本金为33772.44元。10.（1）2020年5月11日还款3000元，自2020年1月4日至2020年5月11日，128日；（2）按年利率36%计算利息，33772.44×36%×128÷365=4263.65元，利息为4263.65元；（3）按年利率24%计算利息，33772.44×24%×128÷365=2842.44元，利息为2842.44元；（4）偿还3000元，多于按年利率24%计算的利息，少于按年利率36%计算的利息，不予抵扣本金，亦不予补足按年利率36%计算的利息，剩余借款本金仍为33772.44元。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证的范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。