湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）湘01民终9577号上诉人（原审被告）：周杨，男，1987年8月5日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。上诉人（原审被告）：代云青，女，1995年1月24日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行，住所地湖南省长沙市芙蓉中路一段**。负责人：杨延平，银行行长。委托诉讼代理人：刘晓辉，湖南湘鼎律师事务所律师。上诉人代云青、周杨因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行（以下简称：邮储银行）金融借款合同纠纷一案，不服湖南省长沙市开福区人民法院（2020）湘0105民初3258号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。代云青、周杨上诉请求：1、请求二审法院将本案发回重审或依法撤销湖南省长沙市开福区人民法院（2020）湘0105民初3258号民事判决书第二项，并依法改驳回对代云青全部诉请请求；2、请求二审法院依法判令邮储银行与周杨承担一审、二审诉讼费用。事实和理由：周杨、代云青金融借款合同纠纷一案，一审事实未查清。一、周杨与邮储银行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为360000元，但实际到账金额为33万元整，一审未能查清该部分事实，导致案件判决错误。二、周杨与代云青已于2019年12月24日离婚，代云青并未实际使用该笔贷款和车辆，且该笔贷款不属于夫妻存续期间的共同债务，亦不属于夫妻共同债务，故一审认定代云青承担共同还款责任无事实与法律依据。邮储银行辩称，1、借据与放款清单都已经显示已经足额放款36万元，至于代云青、周杨与担保人之间的纠纷与本案无关；2、关于代云青要不要承担责任的问题，因为贷款是发生在双方婚姻存续期间，并且代云青已经签名确认，其应该承担共同清偿的责任。邮储银行向一审法院起诉请求：1、解除邮储银行与周杨、代云青签订的合同编号为4399931Ｑ118071895351《个人购房／购车借款及担保合同》；2、周杨、代云青立即清偿邮储银行借款本金200000元、利息3630.05元（该利息暂计算至2020年3月30日，之后利息按合同约定利率计算）；3、周杨、代云青承担邮储银行实现债权产生的律师费10000元；4、邮储银行就拍卖、变卖周杨名下车牌为湘Ａ7××**的涂乐车辆（发动机号：ＶＱ40634864Ｂ，车架号：ＪＮ8ＢＹ2ＮＹ6Ｊ9117983）所得价款在上述二、三项请求范围内优先受偿；5、代云青、周杨承担本案诉讼费、保全费等费用。一审法院认定事实：2018年7月25日，邮储银行（贷款人）与周杨（借款人）、代云青（共同借款人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为360000元，用于购买车辆；本合同项下贷款期限36个月，自2018年7月30日至2021年7月30日。实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20％，罚息利率约定的贷款利率上加收50％；还款方式为按月等额本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30％（如购车和购买商业用房的，则为50％）确定；借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成违约，贷款人有权解除本合同；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。借款人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项。贷款人为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项。当事人签订了《送达地址确认函》，代云青、周杨提供的送达地址可作为合同履行过程中或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时相关法律文书的接收地址。如地址变更应承担相关法律文书未能送达的法律后果。同时，合同约定抵押物为周杨名下车牌号为的湘Ａ7××**的涂乐车辆（发动机号：ＶＱ40634864Ｂ，车架号：ＪＮ8ＢＹ2ＮＹ6Ｊ9117983），已办理抵押登记。2018年7月25日，邮储银行向周杨放款36万元。代云青、周杨借款后未按合同约定还款，截至2020年3月30日，代云青、周杨出现了累计逾期3期以上，所欠贷款本金为人民币200000元（含未到期借款本金）、利息（含复利、罚息）为3630.05元。邮储银行催收未果，故委托律师诉至一审法院。代云青、周杨贷款时系夫妻关系，在办理借款过程中，代云青在《借款人配偶声明》上签字确认，知悉并承认申请贷款事宜。一审法院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、邮储银行与代云青、周杨签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，均应按约履行。现邮储银行已依约向代云青、周杨发放了贷款，但代云青、周杨未按约偿还借款本息，构成违约，其违约行为已达到合同约定提前还款的条件，故一审法院对邮储银行要求解除合同，由代云青、周杨偿还借款本息（含未到期借款本金）的诉讼请求予以支持；二、因代云青、周杨违约未按时还款，邮储银行委托律师诉讼至法院，根据合同约定，邮储银行委托律师所发生的相关费用即律师费应由代云青、周杨承担，故一审法院根据的欠款额度及违约情况，酌情支持律师费8000元；三、邮储银行与周杨就车牌号为湘Ａ7××**的涂乐车辆签订抵押担保条款，并依法办理了抵押登记，被告周杨、代云青未按约定还款，邮储银行对该抵押物在贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权的主张符合法律规定，一审法院予以支持；四、代云青经一审法院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决：一、解除邮储银行与周杨、代云青签订的编号为4399931Ｑ118071895351的《个人购房／购车借款及担保合同》；二、周杨、代云青于判决生效之日起十日内向邮储银行偿还贷款本金200000元，并偿还至实际清偿之日所产生的利息3630.05元（利息含复利、罚息，暂计算至2020年3月30日，之后按合同约定计算至借款实际清偿之日止）；三、周杨、代云青于判决生效之日起十日内向邮储银行支付律师费8000元；四、邮储银行在上述第二、三项债权范围内对周杨名下湘Ａ7××**的涂乐车辆（发动机号：ＶＱ40634864Ｂ，车架号：ＪＮ8ＢＹ2ＮＹ6Ｊ9117983）依法处置所得的价款享有优先受偿权。如代云青、周杨未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4504元，因适用简易程序减半收取2252元，由周杨、代云青负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，上诉人代云青、周杨与被上诉人邮储银行签署的《个人购房／购车借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。邮储银行已经如约如期的支付了贷款36万元至代云青、周杨指定的账户，代云青、周杨应按照合同约定按期偿还借款。代云青、周杨上诉提出邮储银行实际放款的金额为33万元，因邮储银行在一审中提交的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款清单打印》可以证明邮储银行已经实际发放了36万元贷款，故代云青、周杨的该上诉请求没有事实依据，本院不予支持。代云青、周杨另提出双方已离婚，代云青不应该承担还款责任的上诉理由，因代云青在《个人购房／购车借款及担保合同》共同借款人处签字，且签署了《借款人配偶声明》，代云青系本案的共同借款人，其应对本案全部借款本息承担还款责任。故代云青、周杨提出的该上诉请求亦没有事实与法律依据。综上所述，代云青、周杨的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4554元，由上诉人代云青、周杨共同负担。本判决为终审判决。审判长 杨 霞审判员 刘朝晖审判员 熊 伟二〇二〇年十一月二十六日书记员 张依伦