福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初6494号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行，住所地福建省泉州台商投资区张坂镇通港路中段玉都阳光牡丹阁**楼1-3、5-8店面，统一社会信用代码913505210584123317。 负责人：邱建焕，该支行行长。 委托诉讼代理人：李欢，男，该行职员。 委托诉讼代理人：骆深楠，女，该行职员。 被告：陈镇全，男，1975年1月6日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：林维菁，女，1974年4月10日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：林松勇，男，1980年12月15日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行（以下简称泉州农村商业银行台商支行）与被告陈镇全、林维菁、林松勇信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泉州农村商业银行台商支行的委托诉讼代理人李欢到庭参加诉讼。被告陈镇全、林维菁、林松勇经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州农村商业银行台商支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈镇全偿还原告信用卡透支本金196814.64元及自2020年7月20日起至还款之日止按《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠卡金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠卡金融贷记卡章程》约定计付尚欠的利息、滞纳金、分期手续费、违约金（暂计至2020年8月27日利息、滞纳金、违约金、分期手续费合计6128.44元）；2.判令被告林维菁对上述欠款承担共同还款责任；3.判令被告林松勇对上述欠款承担连带清偿责任。事实与理由：2017年9月10日，被告陈镇全向原告申办信用卡，并填写了《泉州农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》（以下简称信用卡申请表）。被告林维菁自愿作为共同还款人在信用卡申请表上签字，承诺为被告陈镇全因使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等承担共同还款责任。被告林松勇自愿作为保证人在《普惠卡担保协议》签字，承诺为被告陈镇全因使用信用卡而发生的全部债务承担连带保证责任，保证范围包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为信用卡发卡日至因信用卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡之日起二年。原告经审核后向被告陈镇全发放普惠金融信用卡1张，卡号6228××××3103，额度为200000元。信用卡有效期自发卡之日起至2020年9月止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点二五，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之伍支付滞纳金和超限费。福建省农村信用社联合社于2016年11月10日在官网发布通知公告，告知：调整《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通公务卡收费标准》中的“滞纳金”改为“违约金”，自2017年1月1日执行。卡片于2017年9月20日开户成功。自2020年7月20日起，被告陈镇全未能按约偿还利息，截至2020年8月27日被告陈镇全尚欠信用卡透支本金196814.64元及透支利息、滞纳金、本金透支分期手续费、违约金合计6128.44元。诉讼中，原告变更诉讼请求第一项为：判令被告陈镇全偿还信用卡透支本金196814.64元，并支付相应的利息、违约金（其中截至2020年10月21日的利息8856.28元、违约金1980.43元，自2020年10月22日起至还款之日止的利息、违约金按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定计算）。 被告陈镇全、林维菁、林松勇未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告陈镇全、林维菁、林松勇经合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告陈镇全于2017年9月10日向原告申办普惠金融信用卡1张，并签订信用卡申请表1份，申请表中附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、还款及计息、收费标准及违约责任等内容作出约定。被告林维菁自愿共同承担被告陈镇全因使用普惠金融信用卡产生的全部债务，被告林松勇自愿为被告陈镇全因使用普惠金融信用卡产生的全部债务提供连带责任保证。原告经审核后向被告陈镇全发放信用卡1张，卡号为6228××××3103。此后，被告陈镇全开卡使用但未能按约还款，截至2020年10月21日，尚欠原告信用卡透支本金196814.64元、利息8856.28元、违约金1980.43元。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及违约责任等内容。原、被告双方均应受该贷记卡领用合约及章程的约束。被告陈镇全未能及时偿还信用卡透支本金及利息，应承担相应的逾期还款责任。原告请求被告陈镇全偿还尚欠的信用卡透支本金196814.64元，并支付相应的利息、违约金（其中截至2020年10月21日的利息8856.28元、违约金1980.43元，2020年10月22日起至还款之日止的利息、违约金按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定计算），符合双方约定，依据和理由充分，应予支持，但原告请求的2020年10月22日起的利息、违约金总额应以不超过年利率24%为限。被告林维菁自愿为被告陈镇全的上述债务承担共同还款责任，原告请求被告林维菁对被告陈镇全的上述债务承担共同还款责任，理由和依据充分，应予支持。被告林松勇自愿为被告陈镇全的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告林松勇承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告林松勇承担保证责任后，有权向被告陈镇全追偿。被告陈镇全、林维菁、林松勇经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈镇全、林维菁应在本判决生效之日起十五日内共同偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行信用卡透支本金196814.64元及相应的利息、违约金（其中截至2020年10月21日的利息8856.28元、违约金1980.43元，2020年10月22日起至还款之日止的利息、违约金按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定计算，但利息、违约金的总额应以不超过年利率24%为限）。 二、被告林松勇对被告陈镇全的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈镇全追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4345元，减半收取2173元，由被告陈镇全、林维菁、林松勇负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行预交的4345元予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 王惠超 二〇二〇年十一月五日 法官助理 吴逸枫 书 记 员 杨建波 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。