苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初6649号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路**。负责人：朱春赋，行长。委托诉讼代理人：钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告：杨德新，男，1977年4月22日出生，汉族，住安徽省天长市。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告杨德新信用卡纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理。依照《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改草试点实施办法》第十二条之规定，适用简易程序于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司吴江分行的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告杨德新经本院公告送达诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉。本案现已审理终结。中行吴江分行向本院提出诉讼请求：一、被告立即归还原告透支本息90948.81元(其中本金63640.84元、利息13603.5元、应收费用13704.47元，利息、应收费用暂计至2020年4月14日，自2020年4月15日起至实际清偿之日止的利息、应收费用按信用卡领用合约及章程计算)；二、判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费7357元；以上合计98305.81元；三、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年8月26日，被告向原告网点申请并办理了卡号为62×××20的中国银行信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡信用合约》规定，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失(包括但不限于律师费、公告费等)。后被告使用该卡进行消费并发生其他支付事项，但被告未按约履行还款义务。截止2020年4月14日，被告尚欠原告信用卡借款本金及利息、应收费用合计90948.81元。对于上述款项，原告曾多次向被告催讨，但均未果。原告为维护自己的合法权益，只得向贵院提起诉讼，望贵院依法支持原告的诉讼请求。杨德新辩称，其目前就是没有能力还款，希望可以分期还，有能力肯定是及时还的，具体的金额由法院依法认定。经审理查明:2014年8月26日，杨德新向中行吴江分行申请信用卡，并填写了申请表，杨德新在申请人申明及签名处签字确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。领用合约规定：除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从银行非现金透支交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方申请的信用卡产品的规则为准。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）*5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。如选择最低还款额还款方式不适用免息还款规定。甲方应按乙方相关规定支付透支利息。甲方未能及时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时采取如下措施：停止及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权，向担保人追索，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款。甲方在此授权乙方可主动扣除上述账户内相应款（未到期视为到期），甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。后中行吴江分行向杨德新发放卡号为62×××20的中国银行信用，在使用过程中，杨德新未能及时清偿该信用卡项下本息。根据中行吴江分行提供的账户明细，截止2020年4月14日，杨德新结欠中行吴江分行贷记卡项下本金63640.84元、利息13603.5元、费用13704.47元。庭审中，中行吴江分行明确陈述“应收费用”即与其还款违约金。2020年6月9日，中行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定由中行吴江分行委托该所代为参加本案诉讼，律师代理费为7357元。以上事实，由原告提供的信用卡申请表、信用卡领用合约、欠费明细、申明书、委托代理协议以及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告中行吴江分行在被告杨德新明确表示自愿遵守信用卡领用合约的前提下，经被告杨德新申请，向其发放信用卡，该领用合约对双方均具有法律约束力。原告中行吴江分行依约向被告杨德新发放贷款后，被告杨德新理应按约归还本金及相应手续费，其未按约归还，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告中行吴江分行要求被告杨德新归还全部贷款本金，并按约定支付相应利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于中行吴江分行要求被告支付应收费用的主张，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，商业银行应取消信用卡滞纳金，对于乙方逾期未还款行为，应与乙方通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。本案中，原告中行吴江分行在庭审中明确表示该费用实质上系逾期还款违约金，逾期还款违约金的收取方式与信用卡滞纳金并无区别，在中国人民银行已经明确取消信用卡滞纳金的情况下，原告中行吴江分行仍以与滞纳金相同的计算方式要求被告杨德新支付逾期还款违约金，不予支持。对于律师费，因原被告双方在分期付款合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告中行吴江分行未提供支付凭证，但原告中行吴江分行的律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：一、被告杨德新应于本判决生效后十日内归还原告中国银行银行股份有限公司吴江分行透支本金63640.84元及利息（截止至2020年4月14日，利息为13603.5元；自2020年3月24日起至被告实际清偿之日止的以透支本金63640.84元为基数，按日万分之五计算利息）。（款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；开户名：支付业务存欠账户，开户行：中国银行股份有限公司吴江分行营业部，账号：90×××01）。二、被告杨德新应于本判决生效后十日内支付原告中国银行银行股份有限公司吴江分行律师费7357元。三、驳回原告中国银行银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案案件受理费收取1129元、保全费1003元、公告费560元，合计2692元，由原告中国银行银行股份有限公司吴江分行负担192元，被告杨德新负担2500元。被告杨德新负担部分中的560元本判决生效后十日内直接给付原告中国银行银行股份有限公司吴江分行，剩余1940元于本判决生效后十日内交至本院（款项如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××67）。原告中国银行银行股份有限公司吴江分行预交的案件受理费中的1940元本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省苏州市中级人民法院户名：苏州市中级人民法院；账户********；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审判员 程 鹏二〇二〇年十一月六日书记员 江苏赟附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。