广西壮族自治区桂林市雁山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0311民初769号 原告：桂林银行股份有限公司，住所地桂林市临桂区公园北路**。 法定代表人：吴东，董事长。 委托诉讼代理人：唐庆丰，广西齐兴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李劲松，广西齐兴律师事务所律师。 被告：蒋博林，男，1978年10月26日出生，汉族，住广西全州县。 原告桂林银行股份有限公司诉被告蒋博林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告桂林银行股份有限公司的委托诉讼代理人唐庆丰到庭参加诉讼，被告蒋博林经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 桂林银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金26297.64元、罚息3752.27元（从2019年1月4日起暂计至2020年8月13日，按合同约定年利率上浮50%即年利率8.4%计息，之后罚息计至贷款本金实际清偿之日止）。本金、罚息合计31101.2元；2.判令被告支付原告为实现债权支出的律师代理费400元。本金、罚息、律师费三项共计31501.2元；3.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2018年1月3日，被告蒋博林因个人消费 第2页共7页 用途通过原告桂林银行股份有限公司速贷业务手机客户端（ＡＰＰ）向原告桂林银行股份有限公司申请办理速贷业务。原告桂林银行股份有限公司经审查被告蒋博林相关资料信息后认为被告蒋博林符合办理速贷业务的申请人资格，遂根据办理速贷业务的流程要求与被告蒋博林通过速贷业务客户端（ＡＰＰ）签订了《速贷个人借款合同》，双方约定：原告授信被告贷款额度29000元，授信期限12个月，年利率5.6%。双方还在借款合同中就其他事项进行了约定：1、合同第二条2.1：借款人需使用额度时，应填写《个人最高额借款提款申请书》，经贷款人审查同意后方可使用；2.4第（3）项：逾期贷款的罚息自逾期之日起，按合同约定利率上浮50%，计至本息清偿之日止。2、第九条9.2：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用。3、第十一条11.2：贷款人对借款人的任何通知（含催收、诉讼等），贷款人有权通过公告、邮递等方式进行。上述《借款合同》签订当日，被告蒋博林告向原告桂林银行股份有限公司提交《个人最高额借款提款申请书》，申请书记载：贷款金额人民币29000元整，贷款用途为消费，贷款期限2018年1月3日至2019年1月3日，按期付息，到期还本。同日，原告桂林银行股份有限公司依约将贷款足额发放到被告蒋博林的银行账户（银行卡号：62×××54）。贷款期限届满后，被告蒋博林未能归还贷款本金。原告认为，依据双方签订的《速贷个人借款合同》约定，被告在贷款期限届满时未能按时足额偿还贷款本金及利息的行为已构成严重违约。经原告核算，截至2020年8月13日，被告尚欠原告贷款本金26297.64元、罚息3752.27元。为维护原告的合法权益，现原告向本院提出诉讼，要求被告归还以上款项。 蒋博林未作答辩。 第3页共7页 桂林银行股份有限公司对其陈述事实在举证期限内提交的证据有： 1.映像资料、身份证复印件，证明被告的身份信息以及在原告处申请开立银行卡账户（银行卡号：62×××54）； 2.速贷个人借款合同，证明原、被告通过桂林银行手机客户端(APP)合法签订《速贷个人借款合同》，合同约定：原告授信被告贷款额度29000元，授信期限12个月，年利率5.6%。（1）合同第二条2.1：借款人需使用额度时，应填写《个人最高额借款提款申请书》，经贷款人审查同意后方可使用；2.4第（3）项：逾期贷款的罚息自逾期之日起，按合同约定利率上浮50%，计至本息清偿之日止。（2）第九条9.2：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用。（3）第十一条11.2:贷款人对借款人的任何通知（含催收、诉讼等），贷款人有权通过公告、邮递等方式进行； 3.个人最高额借款提款申请书，证明被告于2018年1月3日向原告申请提款，贷款金额为29000元，贷款期限2018年1月3日至2019年1月3日； 4.放款短信验证码，证明原告向被告申请速贷业务留存的手机号发送放款确认短信，被告通过桂林银行APP客户端填写验证码进行确认； 5.桂林银行贷款借据，证明原告于2018年1月3日向被告发放了29000元贷款； 6.利息罚息计算表、还款明细，证明经原告核算，截至2020年8月13日，被告尚欠原告贷款本金26228.96元、罚息3598.61元； 7.委托代理合同，证明原告为实现债权支出律师代理费400元。 第4页共7页 蒋博林未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告的证据予以采信。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告蒋博林是在原告桂林银行股份有限公司开立银行卡账户的储蓄用户。2018年1月3日，被告蒋博林因个人消费需要，通过在原告桂林银行股份有限公司的手机客户端向原告桂林银行股份有限公司申请办理速贷业务，并与原告桂林银行股份有限公司签订了《速贷个人借款合同》（合同编号：001320201800122）。合同约定：贷款授信额度为29000元；额度授信期限12个月；本次贷款，执行人民币固定利率，利率为5.6%，利率按贷款实际发放日时确定执行，本次提款约定期限内根据约定调整利率；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同签订后，被告蒋博林于2018年1月3日向原告桂林银行股份有限公司提交《个人最高额借款提款申请书》，申请贷款29000元，贷款期限为2018年1月3日至2019年1月3日，贷款利率与《速贷个人借款合同》一致。被告在原告银行的手机客户端上提交申请的当日，原告通过手机客户端向被告发送的短信验证码，被告通过短信验证码验证后，原告向被告的银行账户发放了贷款。被告申 第5页共7页 请贷款后，未能按合同约定还本付息，截至2020年8月13日，被告尚欠原告贷款本金26228.96元、罚息3598.61元。2020年7月7日，原告因本案诉讼与广西齐兴律师事务所签订《委托代理合同》，将包括本案在内的226名债权人（226个案件）的金融借款合同纠纷案件委托给该律师事务所代理，该批226个案件的基础费用为90400元，每件案件400元。 本院认为，被告蒋博林通过原告银行手机客户端向原告提出货款申请，原告同意并已向被告蒋博林支付了贷款。被告与原告签订了《速贷个人借款合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告蒋博林未按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定期限返还借款。”；第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定:“关于罚息利率问题，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告蒋博林偿还尚欠的借款本息符合法律规定，本院予以支持。原告诉请要求被告蒋博林偿还原告截止2020年8月13日尚欠的贷款本金26297.64元、罚息3752.27元。本院按查明事实依法裁决被告蒋博林偿还原告截止2020年8月13日尚欠的贷款本金26228.96元、罚息3598.61元，2020年8月13日之后的罚息按照年利率8.4％计算至贷款实际清偿之日止，超出部分，本院不予支持。原被告在合同中约定被告违约应承担律师费，现原 第6页共7页 告为本案支出律师代理费400元，原告要求被告承担该笔费用，合法有据，本院子以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋博林应偿还原告桂林银行股份有限公司载止2020年8月13日尚欠的贷款本金26228.96元、罚息3598.61元，2020年8月13日之后的罚息按照年利率8.4％计算至贷款实际清偿之日止; 二、被告蒋博林应支付原告桂林银行股份有限公司律师费400元。 案件受理费588元，减半收取294元，保全费370元，合计664元（原告已预交），由被告蒋博林承担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费588元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 第7页共7页 审 判 员 欧阳东 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 刘克政 书 记 员 刘佳琪