福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初7138号 原告：惠安县农村信用合作联社南郊分社，住所地惠安县螺阳镇盛世锦都******店面，统一社会信用代码91350521569250848N。 代表人：黄楚平，该社主任。 委托诉讼代理人：黄彬彬，该社职员。 委托诉讼代理人：施立刚，该社职员。 被告：蔡云娥，女，1986年5月20日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社南郊分社（以下简称南郊分社）与被告蔡云娥信用卡纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄彬彬到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南郊分社向本院提出诉讼请求：判决被告蔡云娥立即偿还原告信用卡透支本金9579.01元,并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定支付利息、违约金（利息自2018年6月22日起、违约金自2018年7月22日起，均计算至款项还清之日止）。事实和理由：被告于2017年3月10日向原告申请办理信用额度为10000元的普惠金融信用卡1张，并在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》上签名，同意遵守《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的内容，领用合约约定了普惠金融信用卡的申请、收费、还款及计息、挂失、授信额度、利率、有效期、双方当事人的权利和义务等内容。原告经审核后依约向被告发放卡号为6228××××0105的信用卡，信用额度为10000元，账单日为每月22日。被告现尚欠信用卡透支本金9579.01元、利息2712.99元、违约金2365.37元。经原告多次催讨，被告仍未归还。 被告蔡云娥未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》）1份，以此证明被告于2017年3月24日向原告申请办理普惠金融信用卡1张，并约定免息期、违约金、利息计算方式等相关事项。证据3即信用卡交易明细账、贷记卡台账各1份，以此证明被告使用普惠卡情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等费用的事实。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 2017年3月24日，被告向原告申请办理普惠金融信用卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》），约定：普惠卡有效期为3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算；普惠卡逾期自动失效，但甲方（即被告蔡云娥）使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；如甲方不继续使用，应在普惠卡有效期满60天前以书面形式告知乙方，否则，则视为同意到期自动续卡，续卡次数不限，每次续卡有效期为3年，其他权利义务依照本合约及乙方最新规定执行；保证人／担保人如未提出书面意见的，则视为保证人／担保人继续提供保证／担保责任；甲方按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》规定执行；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用；普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二至万分之五；利率如有变化，则按乙方核定的收费标准计收；乙方核发的普惠卡最高总授信额度在300000元以内（包含300000元）；乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整；授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效。原告经审核后依约向被告发放卡号为6228××××0105的普惠卡，信用额度为10000元，账单日为每月22日。被告持该信用卡进行消费时未能按约定的还款日还款，至2020年8月22日止结欠原告信用卡透支本金9579.01元、利息2712.99元、违约金2365.37元。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告在使用普惠卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还普惠卡欠款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠普惠卡透支本金9579.01元及利息、违约金（利息自2018年6月22日起、违约金自2018年7月22日起，均按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算至还款之日止），符合法律规定和双方约定，应予支持，但利息和违约金合计应以不超过年利率24%为限，且应扣除自2018年6月22日起已还未予抵扣的相应款项。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告蔡云娥应于本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社南郊分社普惠卡透支本金9579.01元及利息、违约金（利息自2018年6月22日起、违约金自2018年7月22日起，均按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算至还款之日止，但利息和违约金合计应以不超过年利率24%为限，且应扣除自2018年6月22日起已还未予抵扣的相应款项）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费166.4元，减半收取83.2元，由被告蔡云娥负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 洪珊珊 二〇二〇年十一月三日 法官助理 许菊芬 书 记 员 林福斌 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。