广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初7368号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行。住所地：阳江市江城区******之一，统一社会信用代码：914************561。（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市江城区******创业名苑A302-303室广东众君法律师事务所律师，联系人林进福，联系电话131*****078）。负责人：黎杰，该行行长。委托诉讼代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。委托诉讼代理人：岑红英，广东众君法律师事务所实习律师。被告：梁道辩，男，1980年3月27日生，汉族，户籍所在地阳江市江城区****************，经常居住地阳江市江城区******，公民身份号码：441************219。（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市江城区******，联系电话138*****495）。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行（下简称邮政银行城区支行）诉被告梁道辩信用卡纠纷一案，本院于2020年9月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行城区支行的委托诉讼代理人林进福、被告梁道辩均到庭参加了诉讼；本案现已审理终结。原告邮政银行城区支行向本院提起诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡透支款本金12922.93元及利息、费用[暂计至2020年5月8日止利息为729.15元、费用为3525.92元（费用包含分期付款手续费799.98元及违约金为2725.94元），2020年5月9日后利息、违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算，直至被告还清全部欠款本息时止]给原告；2.被告支付律师服务费800元给原告；3.被告承担本案全部诉讼费用。被告梁道辩在庭审中答辩称：对原告起诉的事实均无异议，由于经济困难无法偿还欠款，并要求减免违约金和手续费。本院经审理查明认定事实如下：一、卡号：625**********419。二、申领时间：2014年7月9日。三、利息与违约金的计收标准：《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第1点约定：“乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利”；《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第7点约定：“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金”。四、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“本合约由甲方制定和修改，本合约是对《章程》的解释和补充。本合约和《章程》不一致时应以章程为准。甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方。乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，应视为接受修改。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知乙方；如有需要，甲方在公告前报经有关金融监管部门核或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准”。五、2014年4月12日中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定：自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告邮政银行城区支行于2016年9月30日在中国邮政储蓄银行网站以公告方式发出《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，该公告载明：1.取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2.增加我行信用卡持卡违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。但原告邮政银行城区支行未与梁道辩另外签订协议约定违约金。本案中原告请求的违约金为2017年1月1日之后产生。六、律师费：《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第五条第5点约定：“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务追讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”。2020年4月1日，原告与广东众君法律师事务所签署《民事诉讼委托代理合同（信用卡类）》，约定信用卡案件每宗诉讼案件支付800元基本费用，如果收回信用卡欠款的，按收回金额的13%向广东众君法律师事务所支付律师服务费用。原告为证明律师费的支出还向本院提供增值税发票一份，主张原告已支付包含本案在内的16宗诉讼案件律师费12800元（16×800元/宗），发票“备注”处载明了包含本案案号在内的16宗信用卡案件的案号。七、欠款情况：截至2020年5月9日，尚欠信用卡（卡号：625**********419）透支款本金12922.93元，利息729.15元，违约金2725.94元、手续费799.98元。裁定理由和结果本院认为，原告与被告之间构成了合法有效的信用卡合同关系，双方当事人均须按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定行使权利和履行义务。由于被告未按照合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告偿还信用卡项下欠款本金及利息符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于本案信用卡违约金的问题。虽然本案《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定：“本合约由甲方制定和修改，本合约是对《章程》的解释和补充。本合约和《章程》不一致时应以章程为准。甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方。乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，应视为接受修改。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知乙方；如有需要，甲方在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准”，但是，中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告邮政银行城区支行未与梁道辩对违约金的收取以及收取方式和标准通过协商方式达成一致协议，而单方仅以在中国邮政储蓄银行网站公告的方式表示新增违约金收费项目，明显有违公平原则，加重了持卡人梁道辩的义务，剥夺了梁道辩就违约金部分与原告邮政银行城区支行进行协商的权利，该公告中新增违约金收费项目的内容对梁道辩不具有约束力。因此，对原告邮政银行城区支行请求梁道辩支付违约金的诉讼请求不予支持。关于原告请求的律师费问题。因双方当事人在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中有明确约定，且有原告提交的《民事诉讼委托代理合同（信用卡类）》、律师费发票可以证实，原告已支付了律师费800元，故该笔费用应由被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定的规定，判决如下：一、限被告梁道辩在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：625**********419）透支款本金12922.93元及利息、手续费（截至2020年5月9日止，利息729.15元，手续费799.98元，2020年5月10日起至被告还清之日止的利息按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算，以年利率24%为限）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行；二、被告梁道辩在本判决发生法律效力之日起十日内赔偿律师费800元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费124元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行负担19元，由被告梁道辩负担105元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。（本页无正文）审 判 员 杨冬霞二〇二〇年十一月二十五日法官助理 李成香书 记 员 冯奕馨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。