甘肃省天水市秦州区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）甘0502刑初143号 公诉机关天水市秦州区人民检察院。 被告人张恒，男，生于1998年10月20日，汉族，天水市秦州区人，汉族，初中文化，农民，住天水市秦州区。因涉嫌犯盗窃罪，于2019年9月28日被刑事拘留，2019年10月30日被逮捕。现羁押于天水市秦州区看守所。 指定辩护人周志会，甘肃吉乾律师事务所律师。 天水市秦州区人民检察院于2020年8月20日以天秦检一部刑诉（2020）70号起诉书指控被告人张恒犯盗窃罪、诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2020年8月24日立案，依法适用普通程序并组成合议庭，于2020年9月17日、11月23日公开开庭审理了本案。天水市秦州区人民检察院指派检察员刘衍虎出庭支持公诉，被告人张恒，指定辩护人周志会均到庭参加诉讼。现已审理终结。 天水市秦州区人民检察院指控，一、盗窃的犯罪事实 1.2018年9月份，被告人张恒自称为“王可”，以给高某1办理信用卡的名义，在未取得高某1同意的情况下，利用高某1的手机和身份证、银行卡等信息，在网上进行了“招联”贷款2300元、“百度”贷款4500元、“微博”贷款3900元、“平安”贷款10000元，并将高某1支付宝账户中457.30元私自转出，以上共计21157.30元。张恒将上述欠款以转账的方式转移至由其使用的其女友周某1的支付宝账户，赃款予以挥霍。 2.2019年2月初，被告人张恒通过聊天软件认识蒲某1并取得其信任后，在未取得蒲某1同意的情况下，利用蒲某1的手机和身份证、银行卡等信息，在网上进行了“快乐分期”贷款600元。2019年9月份，张恒在未取得蒲某1同意的情况下，利用蒲某1的手机支付宝盗刷“花呗”800元，以上共计1400元。张恒将上述钱款以转账的方式转至自己的支付宝账户内，予以挥霍。 3.2019年5月18日，被告人张恒在天水市秦州区师院路6号院出租房内，趁李某1熟睡之际，从李某1手机支付宝盗刷“借呗”2500元、“花呗”1098元、“备用金”500元，共计4098元，张恒将上述款项转至其使用的以其女友王某1名义注册的支付宝账户中，赃款予以挥霍。 4.2019年8月初，被告人张恒自称“赵凯”，通过聊天软件与何某1认识并取得何某1信任。2019年8月下旬，在天水市秦州区玉泉镇西团庄22号院何某1的出租房，张恒在未取得何某1同意的情况下，私自利用何某1的手机和身份证、银行卡等信息在网上进行了“捷信”贷款30000元、“微博”贷款3000元、“分期乐”贷款6000元、并从何某1手机支付宝盗刷“备用金”500元、“花呗”2739元，共计42239元。张恒以转账的方式将上述款项转至其使用的以其女友王某1名义注册的支付宝和微信账户，赃款均挥霍。 综上，张恒盗窃金额为68894.30元。 二、诈骗的犯罪事实 1.2019年2月，被告人张恒自称“王可”，通过聊天软件与孙某1认识并取得其信任。张恒以能帮助孙某1提升银行信用卡借款额度为由，让孙某1将其名下的一张招商银行信用卡、一张中信银行信用卡邮寄给他，张恒透支孙某1招商银行信用卡28588.79元，透支孙某1名下中信银行信用卡6042.80元。期间，张恒还利用孙某1的身份信息，在网上进行了“拍拍贷”贷款3000元，利用孙某1支付宝“花呗”支出2229.55元，共计39861.14元。上述款项张恒均以转账的方式转至自己的支付宝账户中，赃款予以挥霍。 2.2019年3月，被告人张恒自称“王可”，通过聊天软件认识刘某1并取得其信任后，谎称以能帮助刘某1利用支付宝网络刷单返点挣钱，利用刘某1的身份证、银行卡等信息，在网上进行了“招联贷”、“拍拍贷”、“微额速达”等网络贷款共计15113.47元，张恒以转账方式将上述款项转至自己的支付宝账户中予以挥霍。 综上，张恒诈骗金额为54974.61元。 针对指控的事实，公诉人当庭出示了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人张恒盗窃他人财物，数额巨大；诈骗他人财物，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条的规定，应以盗窃罪、诈骗罪定罪处罚。建议对张恒以盗窃罪判处三年至四年有期徒刑，并处罚金，以诈骗罪判处三年至四年有期徒刑，并处罚金，并数罪并罚。 被告人张恒对指控的罪名无异议，但辩称1.他使用蒲某1“花呗”消费800元是征得蒲某1同意的，“快乐分期”平台贷款600元的事情不是他实施的，对此他不清楚，故该两笔钱款不应计算为犯罪金额；2.他与孙某1是男女朋友关系，用孙某1名下的信用卡透支的行为孙某1是同意的，而且贷款也都是孙某1自己用的，不是犯罪行为；3.他已经归还了以刘某1名义从“微额速达”平台上的贷款，该笔金额应从犯罪金额中扣除。 指定辩护人周志会的辩护意见是，1.对指控的事实及罪名无异议；2.被告人张恒系初犯、偶犯，且具有坦白情节；3.能够退赔，具有悔罪表现。请求对其从轻处罚。 经审理查明，一、盗窃的事实 1.2018年9月4日，被告人张恒通过他人介绍与高某1结识，并自称“王可”，以给高某1办理信用卡的名义，取得高某1的身份证、银行卡信息后，在未取得高某1同意的情况下，利用高某1的手机和身份证、银行卡及“支付宝”信用积分等信息，在支付宝上的招联金融贷款平台，以高某1名义申请信用贷款2300元，贷款审批后将2300元转入高某1的中国工商银行卡内，张恒遂将2300元转入高某1的支付宝账户，并从高某1的支付宝账户转入其女友周某1的支付宝账户。2018年9月6日，张恒再次以办理信用卡为由与高某1在秦州区解放路一茶楼内见面，持高某1手机，利用已掌握的高某1的身份证、银行卡等信息，冒用高某1名义通过“度小满”贷款平台申请信用贷款4500元，并诱骗高某1进行人像识别，平台审核后将贷款下发至高某1尾号为0018的中国工商银行卡内，张恒将款项转入高某1的支付宝账户后又转至其女友周某1的支付宝账户。2018年9月7日，张恒仍以办理信用卡为由与高某1在秦州区东十里附近高某1家中见面后，以用手机查证资产为借口，再次持高某1手机，并利用其身份信息登录微博信贷平台，冒用高某1名义向中金昊坤投资管理有限公司申请信用贷款3900元后，又登录平安惠普APP，冒用高某1名义申请信用贷款10000元，后平台将贷款下发至高某1尾号为0018的中国工商银行卡内，张恒将欠款转入高某1支付宝账户后又转入了其女友周某1的支付宝账户内。2018年9月9日，张恒以办理信用卡为由使用高某1手机时，趁高某1不备，将高某1支付宝账户中的现金457.30元转至其女友周某1的支付宝账户中。上述赃款张恒均予以挥霍。高某1将其名下的招联金融贷款平台贷款、“度小满”贷款平台的贷款均已还清。案发后，张恒退赔高某1经济损失16000元。 上述事实有公诉机关提交，并经当庭示证、质证的下列证据予以证实： （1）受案登记表、立案决定书，证实2018年10月10日高某1报称其被诈骗20700元，10月11日公安机关立案侦查。 （2）被害人高某1的报案材料及陈述、辨认笔录及照片，2018年9月，我准备开店铺缺少周转资金，便想办理一张大额的信用卡，我将该想法给我小姨张某2说了，她称认识一个办理信用卡的人，可以帮我联系。2018年9月4日，我接到一个男子的电话称他是办理信用卡的人，并约我在秦州区解放路凤栖梧茶楼见面。当天15时30分许，我和张某2还有我丈夫周某1就在凤栖梧茶楼与那名男子见面，那名男子介绍自己为“王可”，我们商议分两次办两张5万元额度的信用卡，王可说单办比较困难，可以多给我办几张信用卡，凑够5万元的额度。后王可要走了我的身份证和手机，他通过手机现场帮我申请信用卡，王可就一直在操作我的手机，期间我按照王可的要求去解放路的中国工商银行办理了一张银行卡，并将卡交给了王可。王可一直拿着我的手机操作到19时许，王可称他要去兰州，信用卡的手续还有一些没有办理，第二天继续帮我办理。2018年9月6日16时许，王可打电话称他从兰州回来，我们还是约在上次的那个茶楼见面，见面后王可称要完善信息，将我的手机要走继续操作，19时许，王可将我的手机还给我，并称资料已经完善，让我等着，并以怕我们说错话为由让我不要使用支付宝和接听陌生的回访电话。当天给我老公办理信用卡因为手机卡不是我老公的实名，就没有办理成功。2018年9月9日13时许，王可称要来我家给我老公办理信用卡，他来我家后，让我老公去开办一张中国工商银行的银行卡，并绑定本人的手机，我老公就出去办卡了。王可称我的信息没有弄好，将我的手机拿上进行操作，期间还向我要了我女儿的保险单，但是我没有给他。17时20分许，王可称他要赶车，就将手机还给了我。9月10日下午，王可又来我家，将我的手机拿上进行操作，又拿了我的信用卡和我给孩子买过保险的卡输入了手机，并称信用卡办好以后就发到兰州了，让我们等着。之后王可就一直让我们等着。9月23日，我小姨张某2说他花呗上的500元不见了，询问王可后，王可称是他用了，9月25日我去银行查了征信记录，发现我名下有几笔网贷，分别是招联消费金融有限公司贷款2300元，新浪微博名下四川新网银行股份有限公司贷款3900元，中国平安i贷贷款10000元，百度信贷服务（有钱花）贷款4500元，共计20700元，而且钱已经被取走了，我觉得被骗了就报警了。贷款的钱都打在我新开班的尾号为0018的中国工商银行卡上，然后这些钱转到了我的支付宝账户，再从我的支付宝账户转到一个叫“帆（*帆）”的账号上，除了贷款的钱，还转走了我自己卡上的400余元。 (3)证人张某2的证言，2018年9月我在秦州区羲皇故里大酒店的“畅8汇火吧”上班时，认识了代办信用卡的张恒，并添加了微信。因为我外甥女高某1准备办理信用卡，我就将张恒的微信推荐给了高某1。2018年9月我和高某1及高某1的老公在解放路的茶楼与张恒见面，当时他自称“王可”，期间借口给我办理信用卡拿着我的手机操作了一会，后又拿着高某1的手机进行操作，高某1还去中国工商银行办理了一张银行卡。2018年10月份的时候高某1称张恒在给她办信用卡的过程中，趁她不知情，利用她的手机及身份信息下载了好多贷款平台，贷出了好多钱，而且钱款不知去向。我发现我的支付宝里的几百元在2018年9月让张恒转走没有归还，并将我在微信上删除了。我就和高某1到刑警队报案。2019年6月，高某1在民生商场附近将张恒抓获扭送至中城派出所后，在民警的协调下归还了转走我的现金和利息共计1500元。 （4）证人周某1的证言，2018年夏天，我和张恒在天水市秦州区佳水岸小镇越娱俱乐部打工时结识，刚认识的时候张恒自称叫“王可”。2018年9月张恒通过一个名为“**娟”的支付宝账户向我的支付宝账户转账20000余元，有2300元的、2000元的、2500元的、还有两次5000元的，还有一次3900元，几次100元，我收到钱后按照他的要求又转给他，有时转的支付宝账户不一样。我的支付宝账户是张恒用我的手机号帮我申请的，2018年8月的时候张恒说他要借我的支付宝账户转账，我就借给他了，他具体如何使用我不清楚。 （5）个人借款额度合同、贷款合同、营业执照、贷款明细，证实，2018年9月4日高某1在招联金融贷款平台申请信用贷款2300元，后该平台向高某1尾号为0018的中国工商银行卡内发放贷款2300元，高某1于2018年12月4日将贷款还清；2018年9月6日，高某1在“度小满”贷款平台申请信用贷款4500元，平台于当日发放贷款4500元，高某1于2019年3月6日还清贷款；2018年9月7日，高某1分别向中金昊坤投资管理有限公司申请信用贷款3900元，向平安惠普小额贷款有限公司申请信用贷款10000元，均于当日发放贷款。 （6）银行卡交易明细、支付宝转账记录截图，证实2018年9月4日其银行卡内转入2300元，后通过支付宝转至“*帆”的支付宝账户中；2018年9月6日其银行卡内转入4500元，后通过支付宝分两次转至“*帆”的支付宝账户中；2018年9月7日其银行卡内转入10000元，后通过支付宝分两次转至“*帆”的支付宝账户中；2018年9月9日，其支付宝账户向“*帆”支付宝账户分四次转账共计457.3元。 （7）被告人张恒的供述、辨认笔录及照片，2018年9月我从事信用卡代办业务时，认识了在“畅8汇火吧”上班的一个中年妇女，她称她的外甥女要办理信用卡，我就和她外甥女高某1取得了联系。2018年9月初，我和高某1在解放路的一个茶楼见面，并介绍自己叫“王可”，称办理信用卡要给本人照相，并且要身份证的照片和查验“支付宝”平台上的芝麻信用。我就拿她的手机查验了她的芝麻信用，发现她的信用良好，便产生了冒用高某1的身份信息办理贷款后自己花的念头。因为办理工商银行的信用卡比较快，我就让高某1去办理一张工商的储蓄卡，这期间，我就用高某1的手机支付宝平台上的招联金融贷款平台，利用高某1的身份信息申请贷款2300元，几分钟后，2300元进入高某1的支付宝账户，我就通过高某1的支付宝将2300元转入了我女朋友周某1的支付宝账户；过了一两天，我又以办理信用卡为由约高某1在上次见面的茶楼见面，我要来高某1的手机给她拍照，并拍摄了她的身份证，然后我用她手机在“百度有钱花”平台上申请了4500元的贷款，贷款打进了她新办理的工商银行卡内，我就将钱转到高某1的支付宝上，然后又通过支付宝转到了周某1的支付宝账户，并且清理了贷款痕迹；大概又过了两三天，我和高某1在位于秦州区东十里的高某1家中见面，我谎称要查证资产，拿到高某1手机后利用高某1的信息在微博借款平台申请了3900元的贷款，又在高某1的手机中下载了平安惠普APP，并登陆该APP的贷款入口，申请了10000元的贷款，后10000元和3900元均到账了，我就通过高某1的支付宝转到了周某1的支付宝账户上，并将贷款记录从手机中删除了。我那时候使用周某1的支付宝账户，钱转到周某1的支付宝账户后都被我挥霍了，周某1不知情。 （8）领条，证实2019年6月19日，高某1从公安机关领取到张恒利用其身份信息网络贷款的损失16000元。 2.2019年2月初，被告人张恒通过聊天软件认识蒲某1后，二人经常约会见面取得蒲某1信任后，张恒谎称需要利用蒲某1实名注册的支付宝账户与自己的支付宝账户进行资金周转，以提升自己支付宝信用额度为由获取了蒲某1的支付宝账户。2019年9月份，张恒以有一笔钱转入蒲某1支付宝为由，获取了蒲某1的支付宝登录验证码后，在未取得蒲某1同意的情况下，登录蒲某1支付宝盗刷蒲某1支付宝“花呗”800元。 上述事实，有公诉机关提交，并经当庭示证、质证的下列证据予以证实： （1）受案登记表，立案决定书，证实2019年11月27日蒲某1报称其被诈骗1000余元。 （2）被害人蒲某1的报案材料及陈述、辨认笔录及照片，2019年1月中旬，我在SOUL聊天软件上认识了自称“王可”的张恒，他介绍自己是兰州理工大学会计专业大二的学生，我们就经常见面。2019年1月底，张恒说他和同学要弄一个项目，需要在支付宝里周转资金，以提升自己支付宝的额度。当时我的年龄不够18岁无法申请支付宝，我就让我同学赵某1给张恒的支付宝里转了几回账。2月14日，我和张恒吃饭时，张恒称要和同学对账，需要登录我的支付宝，我就将登录验证码给了张恒，他在我的支付宝里转了几笔款，这些钱张恒都还清了。2019年4月15日，我发现我尾号2025的银行卡中有216.57元被“赣州快乐分期网络有限公司”的贷款公司扣了，我就知道这笔贷款可能是张恒通过我手机贷的，这笔贷款分三期归还，总共还了600余元。因为贷款数额少，我就没有给张恒说，自己将贷款全部还清了。“快乐分期”贷款平台是在2019年2月，张恒用我的手机下载的，回家后，张恒让我在这个APP上按照系统提示进行实名认证，我就根据系统提示输入了姓名、身份证号码、银行卡号等信息，并且进行了人脸识别认证。操作完成后，张恒通过微信称让我不要登录这个平台，因为他要登录，害怕被冻结，我当时不懂他什么意思，就按照他说的退出了登录，之后也没有再登录过，直到扣款的时候才发现这个平台是个贷款公司。2019年9月27日，张恒联系我称他打游戏时赢的一笔钱转到了我的支付宝中，让我发一下支付宝登录验证码，我将验证码给了张恒，并叮嘱他不要用我的“花呗”额度，但是第二天我发现我的支付宝里“花呗”被透支了800元。上述的钱款我都自己归还了。 （3）委托贷款借款合同、放贷截图，证实2019年2月5日蒲某1名下向赣州网络服务有限公司申请贷款，由四川新网银行股份有限公司向蒲某1发放贷款600元，贷款期限3个月。 （4）支付宝账单截图，证实2019年4月18日来“来分期”通过蒲某1支付宝扣款641.98元，2019年9月27日，蒲某1支付宝“花呗”消费816.52元。 （5）被告人张恒的供述，辨认笔录及照片，我与蒲某1是在2019年1月份通过聊天软件认识的，刚开始我介绍自己叫“王可”，认识后我们就经常到酒吧、电影院玩，期间她知道我叫张恒。2019年2月份，我为了提升自己支付宝信用额度，就给蒲某1微信转账，然后让她通过支付宝转到我的支付宝账户内。2019年9月27日，我玩的网络游戏平台给我返现，因为当时我提供的支付宝账户是蒲某1的，我就向蒲某1要了她的支付宝登录验证码，蒲某1在给我支付宝验证码时叮嘱我不要用“花呗”透支，我登录了蒲某1的支付宝账户后，发现游戏平台的返现没有到账，我就没有经过蒲某1的同意将她支付宝“花呗”里面的800余元转了出来。但是她手机上“来分期”贷款的事情我不清楚，我只是让她下载过“分期乐”贷款平台查看信用额度，但是因为操作不当，“分期乐”贷款平台贷款没有成功。 3.2019年1月被告人张恒与李某1结识，张恒多次向李某1借钱，获取了李某1的银行卡支付密码。2019年5月18日，张恒在天水市秦州区师院路XXX号院李某1出租房内，趁李某1熟睡之际，拿走李某1的手机，因李某1的支付宝支付密码与其银行卡支付密码一致，张恒遂利用支付密码从李某1手机支付宝盗刷“借呗”2500元、“花呗”1098元、“备用金”500元，张恒将上述款项转至以其女友王某1名义注册但实际由其使用的支付宝账户中，赃款予以挥霍。 上述事实，有公诉机关提交，并经当庭示证、质证的下列证据予以证实： （1）受案登记表、立案决定书，证实2019年5月31日李某1报称张恒趁其睡觉之际，盗刷“借呗”2500元、“花呗”1098元、“备用金”500元，2019年6月3日公安机关立案。 （2）被害人李某1的报案材料及陈述，辨认笔录及照片，2019年1月，我在秦州区惠民巷的酒吧打工的时候，认识了经常来喝酒的张恒，关系也比较好。3、4月份的时候，张恒向我借了8000元，5月份我辞去工作准备回河南老家，就在5月15日给张恒打电话向他催要借款，张恒让我去他租住的秦州区师院路的出租房找他，他称给我找钱还款，我就在他的出租房住了3天。5月17日晚，张恒出去玩了，我在他的出租房玩手机，张恒在凌晨1点左右回来，我就睡了。早上6点多我起床后发现我的手机不在，张恒也不在房间，过了一会张恒从外面回到出租房，将我的手机给我了，我打开支付宝发现我的支付宝“借呗”被转走2500元、“花呗”被转走1098元、“备用金”被转走500元，张恒称钱不是他转走的，并且保证帮我把钱找回来，后来我就联系不上张恒了。张恒在之前因为借钱知道了我的信用卡支付密码，我支付宝绑定的卡就是这张信用卡。我的支付宝账号是3********@qq.com，户名是李某1。现在钱我都已经还清了。 （3）支付宝交易记录截图、微信支付交易明细证明，证实2019年5月18日李某1支付宝账户从“花呗”向支付宝账户名为王某1的账户转账1098元，其支付宝账户借呗放款2500元、备用金500元均提至其支付宝绑定的尾号为0245的邮政银行卡内，后通过微信转至昵称为“孚～张恒”（账号为SK********）的微信账户。 （4）证人王某1的证言，我是天水师范学院的学生，和张恒是男女朋友关系，我曾用我使用过的17693285826的手机号给张恒申请过账号为“SK19981230”，昵称为“八二年的风”的微信账号，我没有给他申请过支付宝账号，但是我的支付宝账号张恒在他的手机上登录过，我的支付宝账户为183********，账户的实名信息是我的。张恒申请的微信号绑定的是我的尾号为2732的中国邮政储蓄银行卡和尾号为4727的中国建设银行卡，我的支付宝账户也是绑定的这两张卡。张恒平时不让我看他的手机，所以他微信上的情况我不清楚。张恒知道我支付宝的支付密码，后来在2019年8月份的时候，我因为跟张恒吵架了就将密码修改了，然后帮他提过几次游戏里的钱。我也帮张恒将支付宝里的钱提现过，然后通过微信转给他了，他没有说过钱的来源。 （5）被告人张恒的供述、辨认笔录及照片，我和李某1是朋友，我曾向李某1借过两次钱，2019年5月15日晚上，李某1来我租住的天水市秦州区师院路6号院的出租房找我还钱，我因为没有钱就让他先在我的住处住着，我筹钱给他还款。5月17日晚上，李某1一人在我的住处玩手机，我就出去了。5月8日凌晨1点我回到出租房，李某1过了一会就睡了，我就拿李某1的手机玩游戏，期间我想看李某1支付宝里是否有钱，便打开李某1的支付宝，发现支付宝里有钱，就把李某1手机支付宝“借呗”里的2500元、“花呗”1098元，“备用金”500元，共计4098元转到了我女友王某1实名注册的支付宝里了。天亮后李某1发现钱不见了便问我，我就找借口离开了，之后我就没有跟李某1再联系。因为我之前用过李某1的信用卡，他告诉过我信用卡的密码，我就用李某1信用卡的密码试了一下可以支付李某1的信用卡。 4.2019年8月初，被告人张恒自称“赵凯”，通过聊天软件与何某1认识,二人见面聊天后取得何某1信任。2019年8月下旬，在天水市秦州区玉泉镇西团庄XXX号院何某1的出租房，张恒谎称利用何某1的手机进行网络刷单，借取何某1的手机后，趁何某1不知情，利用何某1的手机和身份证、银行卡等信息在网上进行了“捷信”贷款30000元、“微博”贷款3000元、“分期乐”贷款6000元、并从何某1手机支付宝盗刷“备用金”500元、“花呗”2739元，共计42239元。张恒以转账的方式将上述款项转至其使用的以其女友王某1名义注册的支付宝和微信账户，赃款均挥霍。2019年8月25日，张恒退赔何某11000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经当庭示证、质证的下列证据予以证实： （1）受案登记表、立案决定书，证实2019年9月30日何某1报称有人利用她的身份信息进行网贷骗取钱财。 （2）被害人何某1的报案材料及陈述、辨认笔录及照片，2019年8月8日我通过“快手”平台加了一个叫“赵凯”的人为好友，后面我和赵凯在我租住的秦州区西十里团庄的出租屋内见过三次面，赵凯称可以通过网络刷单挣钱，也教我赚钱。期间他借过我手机，在我不知情的情况下用我的身份信息在网上进行了贷款。其中在“分期乐”平台分期贷款6000元，于2019年8月20日分两次到账，第一笔3000元由南京银行转账至我尾号为2486的中国建设银行卡内，第二笔3000元由百信银行转至王某1的乐花卡（支付宝）；在“微博钱包”平台贷款3000元，于2019年8月20日放款至我尾号为2486的中国建设银行卡内；在“捷信金融”平台上贷款30000元，于2019年8月25日放款至我尾号为6020的中国邮政储蓄银行卡内。赵凯还在2019年8月20日左右从我支付宝的“备用金”转出去500元，“花呗”转出去2739元，这些钱都转到了一个叫王某1的账户里，后来赵凯就无法联系了。赵凯每次用我的身份信息贷款后就将贷款APP删除了，直到贷款公司打电话催款我才知道有贷款，当时赵凯拿我手机用的时候只是说认证一下，没有告诉我干什么，我就凑上去照一张照片，也不知道是在贷款。我的身份证和银行卡在我的出租房的桌子上放着，赵凯还曾拿走过，最后还给我了身份证，银行卡没有归还。我曾经告诉过赵凯我手机的密码、支付宝面、银行卡密码都是一样的。我的支付宝账户是30********@qq.com,赵凯的微信号是SK19801230，微信昵称“死猪哎”。2019年8月25日赵凯给我还了1000元，现在我的经济损失共计41230余元。辨认出张恒就是“赵凯”。 （3）证人孙某2的证言，2019年8月25日一个名叫何某1的客户从我工作的捷信消费金融有限公司手机APP上贷款3万元，贷款于当天全额发放至何某1的中国邮政储蓄银行卡账户内。2019年9月我公司客服向何某1电话询问贷款用途时，何某1称其没有办理过贷款业务，贷款业务是她的朋友申请的，钱也是她朋友用了，后来再联系何某1时何某1称已经报案了，因为我公司也是受害方，我代表公司来公安机关报案。一般我公司的贷款流程是，客户先在手机上下载捷信消费金融有限公司的APP，按照APP的提示填写客户信息，包括姓名、身份证号、家庭地址、联系电话、贷款用途、贷款金额、还款期数等，并上传本人身份证正反面照片和本人银行卡照片，提交系统进行审核，如客户信用良好，后台审核通过就会根据系统提示进行贷款合同信息确认，并需要APP拍摄本人的实时照片进行上传，合同生效后，我公司会及时将贷款一次性发放至贷款人提交的银行卡账户内，公司客服会在客户还款逾期的时候进行电话和短信提醒还款。 （5）证人王某1的证言，我是天水师范学院的学生，和张恒是男女朋友关系，我曾用我使用过的1769328XXX的手机号给张恒申请过账号为“SK19981XXXX”，昵称为“八二年的风”的微信账号，我没有给他申请过支付宝账号，但是我的支付宝账号在张恒的手机上登录过，我的支付宝账户为183********，账户的实名信息是我的。张恒申请的微信号绑定的是我的尾号为2732的中国邮政储蓄银行卡和尾号为4727的中国建设银行卡，我的支付宝账户也是绑定的这两张卡。张恒平时不让我看他的手机，所以他微信上的情况我不清楚。张恒知道我支付宝的支付密码，后来在2019年8月份的时候，我因为跟张恒吵架了就将密码修改了，然后帮他提过几次游戏里的钱。我也帮张恒将支付宝里的钱提现过，然后通过微信转给他了，他没有说过钱的来源。 （6）贷款合同，证实2019年8月20日何某1名下向北京微梦创科网络技术有限公司申请贷款3000元，同日贷款发放至何某1尾号为2486的中国建设银行卡内，至案发时未还款；2019年8月20日，何某1名下分别以乐花卡（支付宝）、乐花借钱的订单向深圳市分期乐网络科技有限公司申请贷款6000元，至案发时未还款；2019年8月25日何某1名下向捷信消费金融有限公司申请贷款30000元，至案发时未还款。 （7）银行卡交易明细，证实2019年8月20日，何某1名下尾号为2486的中国建设银行卡内分两笔进账6000元，后均通过转入何某1的支付宝账户的方式转出；2019年8月尾号为6021的中国邮政储蓄银行卡内，其中2.33万元通过微信转账的方式转出，跨行取款5000元，消费1648元。 （8）提取笔录及照片，支付宝交易明细、微信交易明细，证实2019年8月16日至8月22日间，何某1（3092191991@qq.com）支付宝账户向王某1（1839396****）支付宝账户转账5577元。SK19981230的微信账户2019年8月25日进账2万元，8月29日进账3300元。 （9）被告人张恒的供述、辨认笔录及照片，2019年7月底，我通过手机“快手”软件认识了何某1，我们加为好友后在网上聊天，我向她介绍网上刷单，并且教她在网上刷单赚钱。8月份的一天我和何某1在天水华天科技园对面见面后，我和她去了她租住的天水市秦州区西团庄的出租房，她介绍自己是秦州区新天坛医院的护士。聊天过程中，我和她聊了有关手机支付宝的问题，我还看了她的手机支付宝，发现他的征信良好，可以刷单贷款。过了几天，我没有钱花，就到何某1的住处找她，谎称要利用她的手机刷单，何某1就将手机给了我，我就拿何某1的手机在微博上的微博钱包里申请贷款，由于微博审核比较慢，我便在何某1的手机里下载了“分期乐”APP，申请了6000元贷款，我开通了“乐花卡”（一种虚拟的银行卡），并将“乐花卡”绑定到了支付宝，将钱转到了我使用的王某1身份注册的支付宝里。后来我查看微博的贷款也审核通过了3000元打到了何某1的银行卡上，我就把这3000元转到了我使用的用王某1身份信息注册的微信账号上了。之后，我将何某1的手机上的“捷信”软件打开，发现可以申请30000元的贷款，我没敢申请，就回家了。过了几天，何某1叫我去她的房子，我便想将那30000元贷出，便利用何某1的信息在“捷信”软件上的消费贷贷出了30000元，这30000元打在了何某1的银行卡上，我通过微信分两次将其中的2万元转到了我用的微信上，还有5000元我利用何某1的银行卡进行了取现，1600余元刷卡消费了，3300元我骗何某1用微信转到我用的微信里了。我还在他的支付宝备用金上刷了500元，花呗上取了1000余元。我每次申请贷款后就将APP删除了，并且将短信清除了。这些钱我都用作日常花销了，没有给何某1还过钱。 二、诈骗的犯罪事实 1.2019年2月，被告人张恒自称“王可”，通过聊天软件与孙某1认识，聊天过程中向孙某1介绍使用信用卡的方法，取得孙某1的信任后，以能帮助孙某1提升银行信用卡借款额度为由，以自己先行准备的套现二维码发给孙某1，让孙某1利用信用卡向该二维码支付钱款，他替孙某1还款的方式进一步取得孙某1信任，后张恒让孙某1将其名下的一张招商银行信用卡、一张中信银行信用卡邮寄给他，并获得孙某1的支付宝账户和密码，张恒得卡后通过POS机套现、刷卡消费、支付宝消费等方式透支孙某1招商银行信用卡27710.89元，产生循环利息744.89元，违约金133.01元，透支孙某1名下中信银行信用卡5992元，产生利息50.80元。2019年3月16日张恒还利用孙某1的身份信息，诱骗孙某1进行人脸认证后通过“拍拍贷”平台，向上海拍拍贷金融信息服务有限公司申请贷款3000元，贷款发放后张恒通过支付宝予以消费挥霍。 上述事实，有公诉机关提交，并经当庭示证、质证的下列证据予以证实： （1）受案登记表、立案决定书，证实2019年5月6日孙某1报称一名自称王可的男子以帮其提升信用卡和支付宝信誉度和借款额度为由将其蚂蚁花呗、拍拍贷和两张信用内金额全部转走。 （2）被害人孙某1的称述、辨认笔录及照片，2019年2月9、10日，我通过SOUL软件认识了一个自称“王可”的人，后来加了微信，他的微信号是SK19981XXX，还有一个小号是wxid_7e1g91y3p0XXXX。王可称自己在上大学，学的是金融管理，我俩就说起来信用卡借款的事。王可说他家里有钱，因为给前女友花了六十多万，现在家里不给钱，但他自己手里还有十二万多的存款。2月11日，王可称他爸要查他的账，他想把手里的十二万余元的存款存到我银行账户内，但我的支付宝蚂蚁花呗信用和额度太低了，他的钱转不过来。他便称可以帮我提升额度，给我发送收款二维码让我用蚂蚁花呗支付，说到时候由他还钱，我就照做了，到限额之后王可就让我用支付宝绑信用卡然后扫码支付，扫了几个之后我就把支付宝账号和密码告诉王可了，让他自己操作，我的支付宝账号是173********。我有一张尾号为4682的招商银行信用卡和一张尾号6385的中信银行信用卡，王可登陆了我的信用卡一卡一平台，并且把卡里的钱都转走了，但他说信用卡的额度还是不够，让我提升额度，我把招商银行信用卡的额度提升到1.3万元，后来又提升到3万元。到了三月份，王可让我将两张信用卡邮给他，说这样还钱方便，期间王可给我微信发二维码，我也用我的微信给王可扫过几笔钱。这时我的两张信用卡和蚂蚁花呗都刷到顶额了，王可又用我的手机号注册了一个叫拍拍贷的APP，我给他发了我的身份证照片和我本人手持身份证的照片及验证码。到四月份的时候，因为我的账单好多都逾期了，我就问了王可，他说他的十二万多干别的用了，现在提不出来，过几天就还了。后来他让我把我中信银行的信用卡提额，说是用来倒我招商银行的信用卡。到5月1日的时候他把我拉黑了，我就报警了。拍拍贷贷款3000元是王可申请后支出的；花呗账单在2019年4月份为2150.46元，其中包含逾期利息165.06元，实际账单为1985.40元；5月份的账单为264.31元，包含利息20.16元，实际为244.15元，这两个月的账单都是王可消费的，共计2229.55元，尾号为4682的招商银行信用卡王可消费28588.79元，尾号为2430的中信银行信用卡王可消费6042.80元，我共计被骗39861.14元，现在因为一直没有还款，招商银行信用卡已累计欠款40794.39元。辨认出张恒就是自称王可诈骗她钱财的人。 （3）信用卡对账单，证实截止孙某1名下尾号为4682的招商银行信用卡2019年2月还款金额20469.66元，产生循环利息24.37元，3月应还款23508.67元，产生循环利息259.23元，4月应还款金额28588.79元，其中违约金133.01元，循环利息461.29元。截止2019年5月4日，孙某1名下尾号为2430的中信银行信用卡欠款6042.80元，利息50.80元。 （4）拍拍贷用户资料证明、借款协议，证实2019年3月16日孙某1名下向上海拍拍贷金融信息服务有限公司申请贷款3000元，分3期归还，并提供了人脸信息识别。 （5）支付宝交易明细及交易截图，证实2019年4月账单2150.46元，已还484.79元，剩余未还金额1665.67元，罚息165.06元；2019年5月账单应还250.90元，其中罚息20.16元。 （6）微信聊天记录，证实张恒与孙某1联系，并引诱孙某1进行贷款的事实。 （7）被告人张恒的供述、辨认笔录及照片，2019年2月份，我通过“SOUL”交友软件认识了河北的孙某1，我们互相添加为微信好友，在聊天过程中她称她前男友利用她的身份信息办理信用卡的事情，我也就向孙某1了解她的信用卡的张数、额度等情况，孙某1称她有2张信用卡，分别是招商银行和中信银行的，我就对信用卡使用的方面给她提了建议，她也对我产生了信任。第二天，我便向孙某1提议用她的信用卡消费，我还款，孙某1同意后，我就将事先通过网络套现平台申请的套现二维码通过微信发送给孙某1，她通过扫码支付了1000余元，我将该钱款就转到了我的微信账号上。之后我通过上述方式分好多次将孙某1两张信用卡上面的钱套现到我的微信上，具体的金额记不清楚了，期间我用我的微信给孙某1的信用卡还款几次。后我便让孙某1将信用卡邮寄给我，并向她要来了她的支付宝账户和登录密码、支付密码，过了两天孙某1就将2张信用卡和1张储蓄卡邮寄给我了。随后我就陆续通过POS机刷卡套现和直接刷卡消费的方式累计透支了孙某1名下招商银行信用卡10000余元，透支孙某1名下中信银行信用卡5600余元，快逾期时，我就将从刘某1处骗来的钱和孙某1信用卡上套出的钱进行还款，这样就提升了孙某1的信用卡额度，后来我又将孙某1名下的中信银行信用卡透支6000元。综上，我一共透支了孙某1名下招商银行信用卡18000余元，中信银行信用卡6000元，在孙某1将银行卡邮寄我之前，孙某1名下招商银行信用卡除我通过网上套现平台远程让她透支的金额外，还存在她自己的透支行为，具体的金额我不清楚。我还利用孙某1的身份信息在“拍拍贷”平台上申请贷款3000元，人脸识别认证的环节是我通过远程提示孙某1进行的，这3000元发放到了孙某1的支付宝绑定的银行卡中，我通过支付宝将3000元消费了。我还通过支付宝花呗套现和消费1200余元。 2.2019年3月，被告人张恒通过聊天软件认识刘某1，张恒自称王可，称可以进行网络刷单挣钱，并将自己女友王某1支付宝开通的名为“王可的小铺”虚拟商铺生成的支付宝二维码发给刘某1，让刘某1通过扫码选择虚拟店铺里面的商铺上单支付，后将收到的钱加一些提成通过微信转账返还给刘某1，骗取刘某1信任后，以刘某1信用良好，可以刷大额单挣钱为由，诱骗刘某1将自己的支付宝账户和登录密码告知张恒。后张恒利用刘某1的身份信息，登录各贷款平台，并指导刘某1在贷款平台进行人脸认证后，向贷款平台申请贷款。具体行为如下：2019年3月5日、4月5日张恒通过支付宝“招联金融”平台，利用刘某1的信息向招联消费金融有限公司申请贷款4634.89元，后张恒将所贷款项归还了孙某1的信用卡；2019年3月8日张恒利用刘某1的身份信息通过“来分期”平台向厦门趣店科技有限公司申请贷款600元，后转至孙某1的支付宝账户；2019年3月9日、4月7日，张恒利用刘某1的身份信息，通过“拍拍贷”平台向上海拍拍贷金融信息服务有限公司申请贷款5825元，后用于归还孙某1的信用卡及自己挥霍；2019年3月9日、3月13日、4月5日，张恒利用刘某1的身份信息通过“现金巴士”平台，向微额速达有限公司申请贷款共3000元，后将款项用于归还孙某1招商银行信用卡；2019年3月9日张恒登录刘某1的支付宝账户后，通过支付宝回收宝贷款1500元，用于个人挥霍。其中张恒归还贷款本金及利息5918.91元，剩余9661.57元（不含利息820.72元）由刘某1归还。 2019年6月18日，被告人张恒在天水市秦州区大众中路民生商场门口被高某1抓获，并扭送至天水市公安局秦州分局刑警队，后被移交至天水市公安局秦州分局中城派出所，6月19日被取保候审。2019年9月28日，天水市公安局秦州分局民警在天水市秦州区红山路都市118精品精选酒店8358号房间将因盗窃李某1财物被上网追逃的被告人张恒抓获。 上述事实有公诉机关提交，并经当庭示证、质证的下列证据予以证实： （1）接报案件登记表、立案决定书、案件移送通知书，证实2019年11月26日刘某1报称有一个自称“王可”的人登录其支付宝，盗窃刘某1财产，并利用刘某1身份信息进行网络贷款，造成刘某1财产损失15933元，常德市鼎城区公安局于2019年11月28日立案，后移送天水市公安局秦州分局管辖。 （2）被害人刘某1的称述、辨认笔录及照片，2019年3月份，我通过一个叫SOUL的社交软件认识了一个叫王可的男子，后来我们互加了微信。3月3日，王可让我帮他做一笔刷单，金额时444元，第二笔刷单是948.63元，这两笔刷单是用支付宝花呗支付的，之后王可又说自己在一家公司做信用卡代还业务，但自己手里没有现金，让我帮他给别人还，然后给我返过来。王可给了我一个叫孙某1的招商银行信用卡，我给这张信用卡还了3516元。3月8日，王可要了我的身份证照片，然后用我的身份证在一个招联金融的APP上注册了，并让我下载招联金融进行人脸识别，之后王可就在招联金融用我的身份信息贷了4000元，贷款到账之后他就让我把钱还到孙某1的招商信用卡了。王可又用我的身份信息在一个拍拍贷APP上进行贷款，这次贷款是3500元，这笔钱同样被转到孙某1的信用卡。王可继续用我的身份信息在来分期APP贷款600元，其中400元转到了孙某1的支付宝。3月9日，王可在现金巴士贷款1000元，其中给孙某1信用卡还款982元，接着王可又让我操作支付宝，通过支付宝信用回收贷款1500元。当天王可又要走了我的支付宝账号密码，3月10日到4月7日之间，王可多次登录我的支付宝进行转账和借用备用金，还让我在现金巴士、招联金融、拍拍贷等软件上贷款共计5000元。截止到4月13日，我在王可诈骗下操作贷款和支付宝预支现金共计17140.87元，并且王可登录我的支付宝期间支付消费和为他人结账6000多元，我被骗共23000元左右。辨认出张恒就是自称王可的人。 （3）贷款合同及明细，证实2019年3月5日刘某1名下向招联消费金融有限公司申请贷款1000元，分6期还款，4月5日还款709.29元；2019年4月5日刘某1名下向招联消费金融有限公司申请贷款634.89元，分6期还款，5月4日至8月4日每月还款821.87元，9月4日还款225.92元；2019年9月4日刘某1名下向招联消费金融有限公司申请贷款714.90元，分6期还款,9月4日还款714.90元，9月18日还款728.06元；2019年3月8日刘某1名下向厦门趣店科技有限公司申请贷款600元，分3期归还；2019年3月9日刘某1名下分别向上海拍拍贷金融信息服务有限公司申请贷款3500元，借款期限3个月，4月7日还款2589.03元（含利息）；2019年4月7日，刘某1名下分别向上海拍拍贷金融信息服务有限公司申请贷款2325元，借款期限1个月，5月4日还款2392.42元（含利息），5月10日还款1271.59元（含利息）；2019年3月9日刘某1名下向微额速达有限公司申请贷款1000元，借款期限90天，实际还款1000元，2019年3月13日刘某1名下向微额速达有限公司申请贷款1000元，借款期限30天,实际还款1030元，2019年4月5日刘某1名下向微额速达有限公司申请贷款1000元，借款期限3个月，实际还款1000元。 （4）银行交易明细，证实刘某1名下尾号为1032的建设银行卡于2019年5月4日向微额速达有限公司还款1000元，向上海拍拍贷金融信息服务有限公司还款2392.42元，5月10日向上海拍拍贷金融信息服务有限公司还款1271.59元，2019年9月4日招联放款714.90元，同日向招联金融还款714.90元。 （5）支付宝交易明细及统计表，证实2019年3月3日至2019年4月9日，刘某1支付宝向孙某1信用卡还款、消费、充值、贷款还款等消费24752.51元，从王某1、孙某1、王可等处收款9639.04元。 （6）贷款明细统计，证实2019年3月5日刘某1名下通过“招联金融”借款4000元，分6期归还，4月5日张恒还款709.29元，剩余款项张恒未还；2019年4月5日刘某1名下通过“招联金融”借款634.89元，分6期归还，张恒未还款；2019年3月6日刘某1名下通过“拍拍贷”借款3500元，4月6日、5月6日还款2589.03（含逾期利息45.77元），4月7日刘某1名下通过“拍拍贷”借款2325元，张恒未还款；2019年3月8日刘某1名下通过“来分期”借款600元，分3期归还，张恒已全额还款；2019年3月9日刘某1名下通过“现金巴士”借款1000元，分3期归还，张恒已全额还款，3月13日刘某1名下通过“现金巴士”借款1000元，分2期归还，张恒已全额还款，4月5日刘某1名下通过“现金巴士”借款1000元，分3期归还，张恒未还款；2019年3月9日刘某1名下支付宝回收宝套现1500元，张恒未还款；2019年3月12日、4月5日刘某1名下支付宝备用金取现1000元，张恒已还款。综上刘某1共还贷款10482.29元（含利息820.72元）。 （7）微信聊天记录，证实张恒谎称可以刷单挣钱，指导刘某1刷单，并指导刘某1向网贷平台借款的事实。 （8）被告人张恒的供述、辨认笔录及照片，2019年3月我通过“SOUL”交友软件认识了湖南省常德市的刘某1，我称可以让她通过网络刷单挣钱，我给刘某1发送了一个我以我女友王某1支付宝开通虚拟商铺（名称为“王可的小铺”）生成的扫码点单支付宝二维码，让她通过扫码选择虚拟店铺里面的商铺刷单支付，我收到她刷单支付的钱后，我就适当加一点钱通过微信转账给刘某1，几次后刘某1就对我产生的信任。在我的远程指导下，我还让刘某1利用支付宝给孙某1的招商银行信用卡还款3500余元。过了两天，我称刘某1的刷单挣钱比较慢，可以弄一些大额刷单，我就要来了刘某1的支付宝账号和登录密码、支付密码，我登录刘某1的支付宝后，在她的支付宝上申请了“招联金融”贷款400元，并远程指导刘某1进行了人脸识别认证，贷款发放到了刘某1的银行卡上，我登录刘某1的支付宝将4000元归还了孙某1的招商银行的信用卡。后我又利用刘某1的身份信息在“拍拍贷”贷款3500元，人脸识别认证环节还是通过远程指导刘某1进行人脸识别，这3500元我也通过刘某1的支付宝给孙某1的招商银行信用卡还款了。之后几天，我陆续使用刘某1的身份信息进行了“来分期”贷款600元，其中400元转到了孙某1的支付宝账户，通过“现金宝石”贷款1000元，将钱给孙某1的信用卡还款了，还利用刘某1的支付宝上的“回收宝”功能贷款1500元，用于我日常消费了。2019年3月10日以后，我又多次登录刘某1的支付宝，将其支付宝备用金取出后用于日常消费，期间我还将孙某1信用卡套出的钱对以刘某1名义贷款的钱进行了归还，然后再从“现金巴士”平台贷款，第二次还款后在进行贷款的时候平台封控了，再没有贷出来款，“现金巴士”平台的所有贷款都还清了，“招联金融”和“拍拍贷”平台也换过几次贷款，都没有还钱，还从“拍拍贷”平台将还进去的两期2325元又贷了出来，支付宝里面的账单也是借了还，还了再借，具体的账单记不清楚了。我使用刘某1身份信息在网络平台贷款和使用其支付宝预支现金总共17000余元，其中有5000元还给了贷款平台和支付宝，利用她的支付宝向他人转账和消费大约6000余元，共给刘某1造成损失18000余元。 （9）到案经过，证实2019年6月18日，被告人张恒在天水市秦州区大众中路民生商场门口被高某1抓获，并扭送至天水市公安局秦州分局刑警队，后被移交至天水市公安局秦州分局中城派出所，6月19日被取保候审。2019年9月28日，天水市公安局秦州分局民警在天水市秦州区红山路都市118精品精选酒店8358号房间将因盗窃李某1财物被上网追逃的被告人张恒抓获。 本院认为，被告人张恒以非法占有为目的，多次秘密窃取他人财物，数额巨大，其行为构成盗窃罪；被告人张恒以非法占有为目的，谎称可以刷单挣钱，获取被害人信任后，骗取被害人财物，数额较大，其行为又构成诈骗罪，数罪并罚，公诉机关指控的罪名成立。 关于本案的犯罪金额的认定：1.公诉机关指控通过“快乐分期”贷款600元，虽有贷款合同，但是没有放款后的转款记录，无法证实该笔钱由被告人张恒利用蒲某1的身份信息申请并予以使用，故不应将该笔钱款认定为犯罪金额，被告人张恒的上述辩解意见予以采纳；2.公诉机关指控张恒骗取孙某1的支付宝账户和密码后，骗取孙某1支付宝“花呗”现金2229.55元，经查，孙某1花呗账单证实截止2019年4月孙某1“花呗”账单应还款2229.55元（不含利息），但在支付宝清单中无“花呗”支出的详细明细，无法确定张恒利用孙某1“花呗”支出的数额，故该笔钱款不应计算为犯罪金额；骗取孙某1信用卡透支28588.79和6042.80元中的循环利息和违约金并不是张恒诈骗的数额，仅是作为被害人的损失，应予以扣除；3.公诉机关指控张恒利用刘某1的身份信息在“招联贷”、“拍拍贷”、“微额速达”等网络贷款15113.47元，但在卷证据显示刘某1名下从“招联贷”、“拍拍贷”、“现金巴士”及支付宝中的“回收宝”贷款中张恒未还款的贷款金额为9661.57元（不含利息820.72元）。综上，公诉机关指控部分犯罪金额不准确，应予变更，即盗窃的数额应为68294.30元，诈骗的数额应为46364.46元。被告人所持的上述关于犯罪数额认定的辩护意见予以采纳。 关于被告人张恒所持使用蒲某1“花呗”800元是经蒲某1同意的辩解意见，经查，2019年9月27日张恒以玩游戏赢钱需要转到蒲某1的支付宝账户为由，让蒲某1发送了支付宝的登录验证码，蒲某1给张恒发送验证码时强调让张恒不要动支付宝“花呗”的钱，后张恒登录蒲某1的支付宝，并将“花呗”中的800元用于消费，上述事实有蒲某1的陈述，花呗账单详情等证据证实，故张恒的辩解意见与查明的事实不符，不予采纳。关于张恒所持其与孙某1是男女朋友关系，邮寄信用卡消费和进行网贷都是孙某1同意且信用卡的透支中有孙某1的透支金额的辩解意见，经查，张恒谎称自己是金融专业的学生，且因家中查控较严，有一笔钱款需要转到孙某1名下进行保管，因孙某1的信用度太低，需要提升信用度，并且还可以帮孙某1提升信用卡额度，孙某1基于上述错误认识，将支付宝账户和密码及信用卡交由张恒，让张恒帮忙提升信用度和额度，张恒遂持孙某1的信用卡进行信用卡透支、贷款、消费等行为，并进行部分还款继续取得孙某1的信任，孙某1对张恒处置其卡内财产的行为进行默认，也未向银行释明，故张恒的行为构成诈骗罪；关于信用卡的透支金额中有孙某1的透支金额，经查，在卷的孙某1尾号为4682的招商银行信用卡的对账单显示，从2019年2月起，其信用卡消费账单显示系天水或甘肃地区消费，孙某1也证实信用卡交由张恒后其未再使用信用卡，故张恒所持上述辩解意见不予采纳。关于张恒所持刘某1的“微额速达”中的贷款已经全部归还，不应认定为犯罪金额，经查，张恒利用刘某1信息向微额速达有限公司进行贷款，共贷款3次，前两次予以归还，但是三次的贷款1000元系刘某1归还，并非张恒归还，上述事实有刘某1的陈述予以证实，张恒的辩称无证据予以支持，不予认定。 被告人张恒归案后能如实供述主要犯罪事实，并能主动供述公安机关尚未掌握的盗窃何某1的犯罪事实，系坦白，审理中自愿认罪，赔偿了部分被害人的经济损失，故可从轻处罚。公诉机关的量刑建议部分予以采纳，辩护人的上述辩护意见予以采纳。各被害人的经济损失责令张恒退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四、第二百六十六款、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告人张恒犯盗窃罪判处有期徒刑三年，并处罚金5000元，犯诈骗罪判处有期徒刑二年八个月，并处罚金4000元，合并有期徒刑五年八个月，并处罚金9000元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金9000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即张恒的刑期自2019年9月28日起至2024年9月27日止；罚金在判决生效后十日内缴纳。） 二、责令张恒退赔被害人高某1经济损失5157.30元，退赔蒲某1经济损失800元，退赔李某1经济损失4098元，退赔何某1经济损失41239元，退赔孙某1经济损失36702.89元，刘某1经济损失9661.57元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省天水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张 丹 审 判 员  石娅丽 人民陪审员  成耀龙 二〇二〇年十一月二十三日 法官 助理  王 谦 书 记 员  李 辉