云南省市昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初10372号原告：某某银行。营业场所：云南省昆明市西山区委托诉讼代理人：任某某，男，系原告职员，特别授权代理。委托诉讼代理人：李瑞昕，云南君晟律师事务所律师，一般授权代理。被告：涂某，男，1979年10月22日出生，汉族，身份证登记住址：江西省南昌市进贤县。委托诉讼代理人：李某某，男，1979年3月5日出生，身份证登记住址：河北省三河市燕郊开发区，系单位推荐委托人，特别授权代理。被告：某某公司。住所：云南省昆明市高新区委托诉讼代理人：孙某某，女，系被告职员，特别授权代理。原告某某银行与被告涂某、被告某某公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告某某银行的委托诉讼代理人任某某、李瑞昕，被告涂某的委托诉讼代理人李某某，被告某某公司委托诉讼代理人孙某某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告某某银行提出诉讼请求：1.宣告被告涂某与原告于2017年11月15日签订的《个人购房借款／担保合同》债务全部提前到期；2.被告涂某立即偿还原告借款本金936184.22元及按合同约定利率至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利（现暂计至2020年7月14日利息15463.1元）；3.被告涂某承担原告为实现债权的律师费40000元、本案诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等其它因主张债权而发生的一切费用；4.如被告涂某不能按期归还借款，原告依法行使对被告抵押物即位于昆明市高新区房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用；5.被告某某公司对被告涂某的上述全部债务承担连带保证责任。事实和理由：2017年11月15日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，原告向被告涂某提供借款970000元整，借款期限30年，被告以位于昆明市高新区房屋设定抵押担保，被告某某公司对借款提供阶段性连带责任保证。原告提供借款后，被告多次逾期还款，原告有权要求被告提前偿还剩余本金并要求被告承担相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用，同时，原告作为昆明市高新区房屋的抵押权人，有权以所得价款清偿被告所欠债务及各项费用。为维护自身合法权益，原告向贵院提出民事诉讼，恳请支持原告的全部诉讼请求。被告涂某辩称，被告向原告贷款购买了房产，但在疫情期间逾期，和原告一直在沟通，也做延期，约定到2020年6月归还，但受疫情影响，导致被告的营业额跟不上，才导致逾期。被告某某公司辩称案涉房屋已办理产权证，并于2019年12月23日交付原告，对原告要求被告承担阶段性担保责任的请求不予认可。原告某某银行、被告涂某围绕诉讼请求依法提交了证据，被告某某公司未提交证据。1.原告提交证据来源合法、形式完备，与本案有关联性，予以确认。2.被告涂某提交的通话详单、手机网页截图，经原告质证不予认可，且未提交原件核对，不符合证据的形式要件，在本案中不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月15日，原告作为贷款人，被告涂某作为借款人、抵押人，被告某某公司作为保证人签订《个人购房借款／担保合同》并公证，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放970000元用于购买位于昆明市高新区房屋，贷款期限为30年；贷款利率为以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基3准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款人按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息；还款日与实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人有权解除本合同。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费等由借款人承担；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任、但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对前述条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；如借款人或担保人违约，应承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其它依法应由借款人、担保人承担的费用。原告按约发放了贷款。原告于年月日办理上述抵押房屋他项权证，他项权证号：2020年7月3日，原告委托云南律师事务所为包括本案在内的4户个人不良贷款客户及相关担保人的诉讼案件进行代理，并为本案向律师事务所支付了律师费40000元。贷款明细显示：被告涂某在借款期限已多次逾期还款，截至2020年11月15日，被告涂某尚欠全部借款本金933528.21元、利息30916.56元。本院认为：原告与被告涂某签订《个人购房借款/担保合同》，合同是双方的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放了贷款，被告涂某应按约归还贷款、支付利息。至原告起诉时止，被告涂某已多期逾期还款，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告涂某归还截至2020年11月15日，被告涂某尚欠全部借款本金933528.21元、利息30916.56元。关于利息、罚息、复利的标准，在《个人购房借款/担保合同》中已有所约定，该约定没有违反法律规定，被告涂某应依约支付。原告实际支出了律师费，对原告主张被告涂某承担律师费40000元的请求，本院支持。《个人购房借款／担保合同》约定，被告以其购买的位于昆明市高新区房屋为上述债务提供担保，并办理他项权证，原告有权对该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。案涉抵押房屋在原告起诉前已办理抵押登记，被告某某公司的阶段性连带担保责任解除，对原告要求被告某某公司承担连带保证责任的请求不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定判决如下：一、被告涂某于本判决生效后十日内支付原告某某银行截止2020年11月15日尚欠全部借款本金933528.21元、利息30916.56元，以及自2020年11月16日起实际偿清之日止按《个人购房借款/担保合同》的约定计算的利息、罚息、复利；二、被告涂某于本判决生效后十日内支付原告某某银行律师费40000元；三、若被告涂某到期不履行上述第一、第二条的债务，原告某某银行对位于昆明市高新区房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告某某银行对被告某某公司的全部诉讼请求；五、驳回原告某某银行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取计6858元，原告已预交，由被告涂某承担，与前款一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  田园二〇二〇年十一月十八日书记员  刘然