江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初4062号原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司，住所地上海市宝山区月浦镇塘南街******，统一社会信用代码91310113MA1GNKLFXW。法定代表人：王俊，该公司执行董事。委托诉讼代理人：罗火平（系该公司员工），男，户籍地浙江省庆元县，现住浙江省杭州市滨江区。委托诉讼代理人：周雨彤（系该公司员工），女，户籍地山西省长治市城区，现住浙江省杭州市滨江区。被告：姜小美，女，汉族，1984年12月17日出生，住江西省上饶市广信区。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司与被告姜小美债权转让合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司的委托诉讼代理人罗火平到庭参加诉讼，被告姜小美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还本金5400元；2、判令被告偿还利息309.97元（利息自2020年1月19日暂计算至2020年7月31日以5400元为基数按年利率10.8%计算）；3、判令被告向原告支付逾期利息72.69元（以5400元为基数，按年利率14.45%自2020年8月1日起计算至2020年9月4日止）；剩余逾期利息以5400元为基数，按年利率14.45%自2020年9月5日起计算至本息还清之日止；4、判令被告承担案件受理费。事实与理由：被告因借款需要，在上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（下称“你我贷公司”）运营管理的金融信息服务网络平台——“你我贷”平台（指你我贷网站××及其移动应用Ａｐｐ、微信客户端等）注册为会员。被告与你我贷公司、出借人于2020年1月18日签订《借款协议》，协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定；另约定，如逾期还款，被告应承担相应的罚息、违约金外，出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将债权转让给第三方。如被告未依约履行，出借人、你我贷公司均同意将其项下全部债权无偿且无条件自动转让至“你我贷平台”认可的第三方。被告依约取得借款后，未履行其偿还本息的义务，出借人根据《借款协议》之约定解除《借款协议》后，你我贷公司于2020年8月6日将其享有的上述对被告的债权全部转让给原告，并已依法履行债权转让通知义务。原告合法受让对被告的全部债权后，为追偿上述债权，维护原告合法权益，遂诉至法院。原告为证明其主张向本院提交以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件。证明原告诉讼主体适格；2、借款协议。证明被告与出借人之间的债权债务关系；3、银行放款凭证。证明原债权人（出借人）已按约定向被告实际履行全部借款义务，且被告对相应的债权债务关系予以确认；4、出借人身份实名认证和出借信息。证明出借人在“你我贷”平台的身份实名认证证明、出借金额和时间；5、借款人还款情况表。证明被告在取得借款后应按约偿还欠款明细；6、债权转让通知短信。证明原债权人已授权你我贷平台将其对被告的债权及相关权利义务全部转让给原告，并已依法告知被告；7、提前收贷短信通知。证明被告已逾期，根据《借款协议》通知被告应一次性偿还全部欠款；8、被告身份证复印件。证明被告主体身份。被告姜小美未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：被告因个人生活消费的需要，在上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（下称“你我贷公司”）运营管理的金融信息服务网络平台注册为会员。被告与你我贷公司、出借人（黄莉、曹红、范庆辉、彭云霞、仇胜明、訾世铭、葛家乐）于2020年1月18日签订《借款协议》（A版本）。协议约定：“第一条借款基本信息及费用，借款本金总额人民币5,400元……年利率10.8%；借款期限12个月，自被告在你我贷平台存管银行开立的存管交易账户（以下简称“借款人存管交易账户”）收到借款本金之次日起算；借款放款日2020年1月18日，借款人存管交易账户收到借款本金之日；起息日2020年1月19日，借款人存管交易账户收到借款本金之日次日；还款方式等额本息……还款日为借款人存管交易账户收到借款本金之日次日在借款期限内每月的对应日（24:00前，节假日不顺延）。如还款日为29/30/31日，则遇到天数不足29/30/31天的月份，还款日为当月的最后一日。以上约定还款日均为北京时间……月偿还本息金额476.76元……；第二条2.1……你我贷平台指定的银行或第三方支付机构将借款本金划转至借款人存管交易账户后，即视为借款人已经收到借款款项，并自该日起次日开始计息……；第六条6.1若借款人在任一还款日（不得迟于24:00）未足额还款（包括当期借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项，下同），则视为逾期还款，构成违约。借款人自还款日之次日起按照下述计算方式向出借人支付罚息，直至借款人还清逾期本金、利息及罚息之日止。逾期罚息计算期间，逾期本金的正常利息不停止计算。罚息＝逾期借款本金×逾期天数×0.01%……6.4如借款人对本协议项下的借款的任何一期应还款项的逾期满【45】个自然日，出借人有权向借款人宣告借款提前到期，并授权你我贷平台于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向借款人发送借款提前到期通知，本协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。借款人应在借款提前到期宣告之日起5个自然日内一次性偿还本协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用……；第七条各方同意，经你我贷平台同意并审核通过，出借人可以通过你我贷平台将本协议项下的全部或部分债权转让给第三方。出借人债权转让完成后，相关债权转让情况将由你我贷平台通过包括但不限于你我贷平台公告、站内短信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式通知借款人。你我贷平台通过上述方式通知借款人债权转让的行为将视为出借人就债权转让通知借款人的行为，且借款人通过上述方式收到债权转让通知即视为出借人已经通知借款人，出借人无需另行再向借款人通知债权转让情况……；第十一条债权追索……超过50个自然日的，将本协议项下全部债权（包括丙方权益）无偿且无条件自动转让给你我贷平台认可的第三方，由该第三方统一向责任方（包括但不限于借款人、担保方及其他责任方等）进行追索，并委托你我贷平台/第三方向责任方发送债权转让通知书或其他相关通知材料……；第十二条通知及送达12.1本协议各方确认与本协议相关的各类文件及/或通知、法律文书均应以书面形式做出，并可选用邮寄或电子方式任一方式进行送达。通过邮寄方式送达的，协议各方确认其注册你我贷平台会员时提交的身份证记载的地址为有效的送达地址；通过电子方式送达的，协议各方确认其注册平台会员时或在本协议中预留的传真号、手机号码、电子邮箱、你我贷平台账号、微信号码等为有效的送达地址。上述有效的送达地址适用于一审、二审、仲裁及执行等阶段……”另查明，2020年1月19日，被告的存管交易账户收到借款5,400元。借款后，被告未按约定还本付息。2020年7月31日，因被告逾期还款超过《借款协议》约定的45个自然日，出借人、你我贷公司通过你我贷平台和短信通知了被告，其在你我贷平台签订的《借款协议》及相关协议已于2020年7月31日提前解除，借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。2020年8月6日，因被告逾期还款超过《借款协议》约定的50个自然日，出借人、你我贷公司均同意将其《借款协议》项下债权转让给你我贷公司认可的第三方即原告，并通过你我贷平台和短信通知了被告债权转让的事实和金额。以上事实，有原告陈述、原告向本院提供的证据材料及庭审笔录为据，本院予以确认。本院认为，被告作为借款人，通过你我贷平台申请借款、注册账号、上传个人信息等操作，在你我贷平台互联网环境下与出借人达成《借款协议》，该协议系各方当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应为合法有效，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告取得借款后，逾期还款超过《借款协议》约定的45个自然日后，已构成违约，案外人你我贷公司根据协议约定享有提前解除《借款协议》，并要求被告在《借款协议》解除之日起五个自然日内一次性归还借款本金及利息、逾期利息、罚息等费用的权利，且已于2020年7月31日通过你我贷平台和短信通知被告。逾期还款超过《借款协议》约定的50个自然日后，原告依据你我贷公司、出借人及被告之间的《借款协议》中约定的债权转让通知方式依法取得债权，债权转让及受让行为真实有效，且已于2020年8月6日通过你我贷平台和短信通知被告，故该债权转让对被告发生效力，原告有权向被告主张未归还的本金及利息、逾期利息、罚息等费用。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。……”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”之规定，故本院支持被告偿还原告借款本金5,400元，并以5,400元为基数按年利率10.8%从2020年1月20日起计算至2020年7月31日止的利息309.97元，以5,400元为基数按年利率14.45%从2020年8月1日起计算本息还清之日止的逾期利息和罚息的诉讼请求，于法不悖，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃法律所赋予的质证、答辩、反驳等诉讼权利，所导致的法律后果应由其自负。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜小美于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司借款本金5,400元；二、被告姜小美于本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司以借款本金5,400元为基数按年利率10.8%自2020年1月20日起计算至2020年7月31日止的利息309.97元；三、被告姜小美于本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司以借款本金5,400元为基数按年利率14.45%自2020年8月1日起计算至本息清偿之日止的逾期利息和罚息；四、驳回原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告姜小美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 员 陈红霞二〇二〇年十一月二十三日代书记员 芦 蕾交纳执行款及上诉的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。如不服本判决，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。