福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初7962号 原告：招商银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市龙文区水仙大街88号融信·希尔顿·逸林酒店B幢第一层02单元和03单元，统一社会信用代码913506005729876726。 主要负责人：黄守刚，该分行行长。 委托诉讼代理人：郭巧玲，福建南州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈伟鹏，福建南州律师事务所律师。 被告：江金坤，男，1982年11月8日生，汉族，住福建省南靖县。 被告：陈丽芳，女，1986年6月14日生，汉族，住福建省南靖县。 原告招商银行股份有限公司漳州分行与被告江金坤、陈丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司漳州分行（以下简称：招商银行漳州分行）的委托诉讼代理人郭巧玲、陈伟鹏到庭参加诉讼。被告江金坤、被告陈丽芳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行漳州分行向本院提出诉讼请求：（1）两被告共同偿还原告贷款本金294336.94元，并支付利息、罚息及复利（截止2020年6月2日的利息、罚息及复利计为54059.16元，自2020年6月3日起至被告实际还清借款之日止的利息、罚息及复息，按《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转协议书》的约定计付）；（2）原告因本案支出的律师费14500元由两被告共同承担；（3）原告对两被告提供的址于南靖县山城镇新华路75号抵押物（具体以登记编号：靖房他证抵字第××号《房屋他项权利证书》登记的抵押物范围为准）享有优先受偿权；（4）本案诉讼费、公告费、保全费均由两被告共同承担。事实和理由：2013年8月1日，原告与被告江金坤签订了编号为139999100588041189的《个人贷款周转易协议书》（下称周转易协议），周转易协议约定，鉴于双方签订了授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。乙方以其名下一张“一卡通”作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；在授信额度内给乙方总额为35万元的周转易限额；周转易贷款期限12个月，还款方式为按月付息等以及双方的其它权利义务等条款。同日，原告与两被告签订一份编号为139999100588041189《个人授信及担保协议》（下称授信及担保协议），授信及担保协议约定：原告向被告提供总额为35万元的授信额度；授信额度为可循环；授信期间为120月，即从2013年8月1日起到2023年8月1日；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；第7条约定：抵押物名称及处所：漳州市南靖县山城镇新华路75号，建筑面积：103.37平方米（住宅）＋47.37平方米（住宅），评估值人民币389500元，权属证明及编号：靖房权证山城字第××号、靖房权证山城字第××号，靖国用（2013）第00686号，靖国用（2013）第00686号；第34.4条约定：不能按期归还贷款本息情况下，贷款人为实现债权支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数负担；第35.1.3条约定：连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，系违约事件；第36条约定：一旦发生第35条规定的任一违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用以及双方的其它权利义务等条款。2013年8月9日，原告取得了登记编号：靖房他证抵字第××号《房屋他项权利证书》。按双方授信及担保协议及周转易协议，原告放款，最后分别于2017年7月期间，向被告“一卡通”内分别转账6笔贷款的执行利率均为6.3075%，期限均为12个月。贷款期限届满后，被告却未按约偿还借款本息。截止2020年6月2日，合计结欠本金294336.94元，截止2020年6月2日的欠款本金及利息、罚息及复利等合计欠款为348396.1元。原被告双方签订的授信及担保协议、周转易协议等二份合同合法有效，各方当事人均应当依据诚实信用的原则切实遵守履行，但被告在借款期限届满后，没有按约偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权要求其偿还结欠的全部借款本息，并承担相应的逾期付款违约责任。两被告系夫妻关系，本贷款发生于其夫妻关系存续期间，该欠款由两被告共同向原告申请贷款，并且被告陈丽芳知悉并认可本案债务为夫妻共同债务也在《个人授信及担保协议》的抵押人处签名，因此，本案债务属夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还。 江金坤未作答辩。 陈丽芳未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认证据，本院认定事实如下： 2013年7月15日，江金坤向招商银行漳州分行提交《小微贷款申请表》，申请贷款35万元。2013年8月1日，招商银行漳州分行与江金坤签订了编号为139999100588041189号《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，协议约定（摘要），招商银行漳州分行向江金坤提供总额为35万元的授信额度，授信额度为可循环，授信期间为120月，即从2013年8月1日起到2023年8月1日；若江金坤未按时足额偿还贷款的，按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；鉴于原、被告签订了编号为139999100588041189的授信协议，经江金坤申请，招商银行漳州分行审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，周转易功能开通后，江金坤确认并同意招商银行漳州分行自动开通周转易功能项下的“直接转账”模式；“周转易”系招商银行漳州分行在授信额度内划拨一定金额的限额，由江金坤通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，招商银行漳州分行给予一定的延后结算期，延后结算期满日，如江金坤未按照约定及时足额归还定向垫付款项，招商银行漳州分行向江金坤发放一笔贷款，用于归还上述款项；“直接转账”模式指江金坤在使用周转易额度进行定向支付时，招商银行漳州分行提供的定向垫付款项资金由江金坤“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至江金坤指定的定向收款账户的模式；江金坤以其名下一张“一卡通”作为“周转易卡”，周转易贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，利率调整方式不变；江金坤、陈丽芳提供址于漳州市南靖县山城镇新华路75号房屋作为抵押物用于偿还本协议项下本息及其他一切相关费用的担保，2013年8月9日，在原、被告就抵押物办理了抵押登记手续；本协议履行中双方若发生纠纷，向贷款人所在地人民法院起诉；贷款人为实现债权支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，系违约事件；一旦发生本协议约定的任何一违约事件时，贷款人有权宣布本协议项下债务提前到期等条款；招商银行漳州分行按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》中约定向江金坤支付35万元。 江金坤与陈丽芳系夫妻关系，双方于2007年10月22日登记结婚。截止2020年6月2日，江金坤尚欠贷款本金294,336.94元，招商银行漳州分行为本案支出律师费14,500元。 上述事实有招商银行漳州分行的庭审陈述及编号为139999100588041189《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、房产证、国用土地使用权证、身份证贷款信息明细、已出账单列表、委托代理诉讼协议及律师费发票等为据。江金坤、陈丽芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对招商银行漳州分行提供的上述证据本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原、被告双方的金融借款合同关系合法有效，受法律保护。在招商银行漳州分行如期发放了贷款后，江金坤却未依约履行还款义务，其已构成违约，陈丽芳与被告江金坤系夫妻关系，该贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，且陈丽芳作为抵押人在《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》上签名确认，因此，本案债务属于江金坤、陈丽芳夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还。江金坤、陈丽芳应偿还原告到期借款本金294,336.94元，并以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》约定计付利息、罚息、复利等。本案抵押物漳州市南靖县山城镇新华路75号房屋房产已办理抵押登记，招商银行漳州分行依法取得抵押权，其就该抵押物的拍卖、变卖款有权优先受偿。江金坤、陈丽芳还应依据合同约定支付招商银行漳州分行因本案支出的律师费14,500元。江金坤、陈丽芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、江金坤、陈丽芳应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还招商银行股份有限公司漳州分行贷款本金294,336.94元，并以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》约定计付利息、罚息、复利等； 二、招商银行股份有限公司漳州分行对抵押物福建省南靖县山城镇新华路75号房屋折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 三、江金坤、陈丽芳应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿招商银行股份有限公司漳州分行因本案支出的律师费14,500元。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6,743.4元，减半收取3,371.7元，由江金坤、陈丽芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许艳斌 二〇二〇年十一月十日 法官助理 方艺璇 书 记 员 黄玥婷 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。