文书内容重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0154民初2872号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，住所地重庆市开州区百成街**附**，统一社会信用代码915002346710232708。负责人：柳芸，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：王**，重庆弘全律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：周敏，重庆弘全律师事务所律师。被告：吴安贵，男，汉族，1977年6月24日出生，住重庆市开州区。被告：吴清松，男，汉族，1999年2月10日出生，住重庆市开州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行（以下简称邮政开州支行）诉被告吴安贵、被告吴清松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政开州支行的委托诉讼代理人周敏到庭参加诉讼，被告吴安贵、被告吴清松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政开州支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告吴安贵立即偿还剩余借款本金145558.84元，并支付截止2020年10月12日的利息11084.05元，罚息2785.2元；2、请求判令被告吴安贵支付自2020年10月13日起至贷款结清之日止的罚息及复利（罚息以被告未偿还的贷款本金145558.84元为基数，按执行利率水平上浮30%计收，复利以被告未偿还的贷款利息11084.05元为基数，按执行利率水平上浮30%计收）；3、请求判令被告吴安贵支付原告邮政开州支行因请律师而产生的代理费4000元；第四，请求依法判令被告吴清松对被告吴安贵的上述债务承担连带清偿责任；第五、请求依法判令本案的诉讼费、保全费1320元、公告费由二被告承担。事实和理由：2019年6月4日，被告吴安贵与原告邮政开州支行签订了《小额贷款借款合同》，贷款金额15万元，合同中明确约定了被告不按合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率加收复利。同日，被告吴清松与原告签订《小额贷款保证合同》，为被告吴安贵的贷款提供连带责任担保。上述合同签订后，原告邮政开州支行按合同约定向被告发放了贷款，但被告却未按合同约定偿还借款。截止2020年10月12日，累计拖欠原告借款本金145558.84元，利息11084.05元，罚息2785.2元。被告吴安贵未作答辩。被告吴清松未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年5月27日，被告吴安贵（借款申请人）、被告吴清松（保证人）向邮政开州支行申请小额贷款。2019年6月4日，原告邮政开州支行（甲方，贷款人）与被告吴安贵（乙方，借款人）签订了《小额贷款借款合同》（合同编号50010784119066144415）。该合同主要约定：甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为150000元。贷款期限为36个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为年利率12%。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。贷款用途为进货。乙方在甲方开立个人结算账户（户名：吴安贵，账户号62179946810********）作为放款及还款账户，乙方授权甲方将贷款发放至该账户，并授权甲方自该账户内扣划本合同项下的贷款本息及其他应付款项。贷款资金全部自主支付，即甲方根据乙方的提款申请将贷款资金直接发放至乙方账户，并由乙方自主支付给符合合同约定用途的乙方交易对象。乙方以阶段性等额本息还款法的方式偿还贷款本息，按月对日还款。乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费等）均由乙方承担。另查明，原告邮政开州支行依《小额贷款借款合同》的约定，于2019年6月4日向被告吴安贵发放150000元贷款。被告吴安贵亦于当日作为借款人，在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，其载明“日期2019年6月4日，借款人姓名吴安贵，放款账号户名吴安贵，放款账号62179946810********，借款金额大写壹拾伍万圆整，￥150,000元，借款期限36月（从2019年6月4日至2022年6月4日），年利率12%，借款用途进货，借款人签名：吴安贵，日期：2019年6月4日”。借款后，被告吴安贵于2019年7月4日支付1479.45元利息，于2019年8月4日支付1528.77元利息，于2019年9月4日支付1528.77元利息，于2019年10月4日支付1479.45元利息，于2019年11月4日支付1528.77元利息，于2019年12月4日支付1479.55元利息，于2020年1月4日支付4312.22元本金以及1500元利息，于2020年2月4日支付727.29元利息，于2020年2月14日支付21.73元罚息以及5.87元拖欠利息，于2020年2月20日支付4元罚息，于2020年2月21日支付4元罚息，于2020年2月22日支付4元罚息，于2020年2月23日支付4元罚息，于2020年2月24日支付4元罚息，于2020年3月18日支付18元罚息，于2020年3月21日支付0.85元罚息，于2020年4月21日支付23.55元本金，于2020年5月16日支付12.6元本金，于2020年8月10日支付13.14元本金，于2020年9月10日支付79.65元本金。此后，被告吴安贵未按约清偿借款本息。截止2020年10月12日，借款尚欠本金145558.84元，尚欠利息11084.05元，尚欠罚息2785.2元。再查明，原告邮政开州支行（甲方，债权人）与被告吴清松（乙方，保证人）签订《小额贷款保证合同》。该合同主要约定：吴清松为邮政开州支行与吴安贵签订的前述《小额贷款借款合同》（即主合同）项下借款提供连带责任保证担保。保证范围为吴安贵在主合同项下的借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项以及银行实现债权与担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费等）。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。还查明，原告邮政开州支行为实现本案债权而产生4000元律师费以及300元公告费。上述事实有原、被告身份信息材料、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、还款流水明细、法律事务委托代理合同、重庆增值税专用发票、银行交易明细以及到庭当事人陈述等证据载卷予以佐证，足以认定。本院认为，原、被告均系完全民事行为能力人，能预见自己行为所产生的法律后果。借贷双方签订的《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，该合同不违反法律、行政法规的禁止性规定，其自借贷双方签字、盖章即已发生法律效力。原告邮政开州支行提交的贷款放款通知单、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》以及被告吴安贵的还款流水，能综合印证原告邮政开州支行已履行足额发放贷款的义务。依前述合同的约定，被告吴安贵作为借款人应按约清偿借款本息。审理中，原告邮政开州支行陈述借款本金下欠145558.84元，且截止2020年10月12日借款下欠利息11084.05元，下欠罚息2785.2元。被告吴安贵、吴清松对此未予否认，亦未提交任何证据证明其已按约清偿借款本息，应承担不利后果。且还款账户的交易明细又能证明借款人未能按约清偿借款。由此，本院对原告邮政开州支行陈述的尚欠本息情况予以采信。现被告吴安贵未能按照合同约定清偿借款，原告邮政开州支行依据合同规定宣告该笔贷款提前到期，故原告邮政开州支行诉请被告吴安贵偿还借款本金145558.84元，以及截止2020年10月12日的利息11084.05元，罚息2785.2元，符合合同约定，本院予以支持。同时，依据前述合同约定的违约责任，“乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”，现原告邮政开州支行诉请自2020年10月13日起，按年利率15.6%的罚息利率标准，以尚欠本金145558.84元为基数，计算至付清本金之日止的罚息，以及按前述罚息标准，以尚欠利息11084.05元为基数，计算至付清该正常利息之日止的复利，符合前述约定，本院予以支持。同时，原告邮政开州支行诉请被告吴安贵支付律师费用4000元以及300元公告费，亦符合前述合同中的“甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）均由乙方承担”的约定，本院予以支持。原告邮政开州支行诉请被告吴清松作为保证人承担连带清偿责任，亦符合双方签订的《小额贷款保证合同》的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴安贵在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行借款本金145558.84元，并支付截止2020年10月12日的利息11084.05元、罚息2785.2元，合计159428.09元；另支付自2020年10月13日起的罚息和复利（罚息以尚欠本金145558.84元为基数，按年利率15.6%的罚息利率标准，计算至付清本金之日止；复利以尚欠利息11084.05元为基数，按年利率15.6%的罚息利率标准，计算至付清该利息之日止）；二、被告吴安贵在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行因实现债权而产生的律师服务费4000元；三、被告吴清松对被告吴安贵在上述第一、二项中应履行的金钱给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3306元，保全费1320元，公告费300元，合计4926元，由被告吴安贵、吴清松共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决所确定的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  魏 恒人民陪审员  彭必周人民陪审员  付世勇二〇二〇年十一月十二日法官 助理  张前师书 记 员  李青青