海南省白沙黎族自治县人民法院   民事判决书   （2020）琼9025民初852号   原告：中国建设银行股份有限公司白沙支行，住所地海南省白沙黎族自治县牙叉镇牙叉中路**。   负责人：许汉泉，男，该行行长。   委托诉讼代理人：刘海博，该行员工。   委托诉讼代理人：王春阳，该行员工。   被告：符松茂，男，1970年11月23日出生，汉族，现住海南省儋州市，公民身份号码：XXX。   被告：包仁姣，女，1971年4月9日出生，汉族，现住海南省儋州市，公民身份号码：XXX。系被告符松茂妻子。   原告中国建设银行股份有限公司白沙支行与被告符松茂、包仁姣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司白沙支行（以下简称建设银行白沙支行）委托诉讼代理人刘海博、被告符松茂到庭参加诉讼，被告包仁姣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告建设银行白沙支行向本院提出诉讼请求：1.请求确认原告与二被告之间具有合法有效的借款合同关系，原告与二被告之间借款合同项下的贷款提前到期；2.请求判令被告符松茂向原告偿还借款本金391972.68元及利息49569.03元（包括借款利息、罚息及复利，本息暂计至2020年6月9日，2020年6月9日以后利息按合同约定方式计算至实际结清之日止），本息合计441541.71元；3.请求判令被告包仁姣对被告符松茂上述第2项债务承担连带清偿责任；4.请求判令原告对位于儋州市那大镇天利花园住宅小区D18号抵押物[房产证号：儋州市房权证那大字第XXXX/**，土地证号：儋国用（2009）第XX**]享有优先受偿权；5.本案诉讼费用、保全费用（如有）及原告的律师代理费（如有）等由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.请求确认原告与被告一、被告二之间所签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》（编号：白沙个人消费2016-xd29-006号）合法有效，该合同项下的贷款期限提前到期；2.请求判令被告一、被告二向原告偿还借款本金391972.68元及利息49569.03元，暂计441541.71元（包括借款利息、罚息及复利，本息暂计至2020年6月9日，2020年6月10日之后的利息按合同约定方式计算至实际结清之日止）；3.请求判令原告对位于儋州市那大镇天利花园住宅小区D18号抵押物（房产证号：儋州市房：儋州市房权证那大字第XXXX/**：儋国用（2009）第XXXX号）享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2016年1月22日，原告与二被告签订《中国建设银行个人消费普通借款合同》（编号：白沙个人消费2016-xd29-006号）（以下简称《借款合同》），约定借款金额1000000元，用于房屋装修，期限5年，自2016年1月29日起至2021年1月29日止，该《借款合同》系双方自愿签订，不违反法律、行政法规的规定，是合法有效的合同，故原告与二被告之间存在合法有效的借款合同关系。为确保《借款合同》的履行，保障原告债权的实现，2016年1月22日，原告与二被告签订了《中国建设银行个人消费普通借款抵押合同》（编号：白沙个人消费2016-xd29-006号）（以下简称《抵押合同》），约定二被告以坐落于儋州市那大镇天利花园住宅小区D18号房产作为抵押物，为二被告与原告签订的《借款合同》形成的债务提供抵押担保，《抵押合同》系双方真实意思表示，不违法法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，故原告与二被告存在合法有效的抵押合同关系。《借款合同》《抵押合同》签订后，原告已于2016年1月29日向被告符松茂发放1000000元贷款。履行了《借款合同》约定的义务，但二被告未按约定归还贷款本息，逾期本息合计291365.38元（暂计至2020年6月9日），二被告已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款到期，要求被告立即偿还到期及未到期的本金、利息和费用，解除《借款合同》，行使担保权利，要求被告承担由于其违约导致原告支出的费用等。综上所述，原告的诉求有事实和法律依据，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请判如所请。   被告符松茂辩称,对于原告诉求没有异议，但希望原告能将《借款合同》期限延长一年，被告愿意继续按每月20000元的还款额来偿还借款本息。   被告包仁姣未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告包仁姣未到庭，亦未提交书面质证意见，视为其放弃举证及质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月22日，二被告与原告签订《中国建设银行个人消费普通借款合同》（编号：白沙个人消费2016-xd29-006号），二被告以装修房屋为由，向原告借款1000000元。合同对借款期限、用途和发放，借款利率和罚息利率，还款方式，违约责任及双方的权利义务做了约定。同日，二被告将登记在二人名下的位于儋州市那大镇天利花园住宅小区D18号三层住宅及住宅所用土地作为抵押物（房产证号：儋州市房权证那大字：儋州市房权证那大字第XXXX/**2009）第XXXX号），与原告签订《中国建设银行个人消费普通借款抵押合同》（编号：白沙个人消费2016-xd29-006号），2016年1月26日，经儋州市住房和城乡建设局审核、登记，为原告颁发了上述住宅的他项权利证书（编号：儋州市房他证那大字第201601001**），同年1月28日，经儋州市国土资源局审核、登记，为原告颁发了上述住宅用地的他项权利证书（编号：儋他项[2016]第055号）。2016年1月29日，原告将1000000元转入被告指定的房屋装修公司账户。截止2020年6月9日，二被告已还本金608027.32元、利息117507.27元，拖欠本金241796.35元、利息31189.48元及罚息18379.55元未付，尚欠款额合计291365.38元。因二被告逾期未还款，原告遂诉至本院，请求确认上述借款合同项下的贷款期限提前到期，主张二被告还本付息及对抵押物优先受偿，引起本案纠纷。   另查明，2020年7月13日，被告名下的建行个人结算账户自动扣款偿还原告借款本金2000元；2020年9月22日，被告名下的建行个人结算账户自动扣款偿还原告借款本金0.02元。截止2020年10月19日，二被告仍拖欠原告借款本金314245.78元、利息33514.47元、罚息27714.07元，共计375474.32元，尚未到期的借款本金75726.88元。   本院认为，本案争议焦点为：一、原、被告之间签订的《借款合同》是否合法有效、该合同项下贷款期限能否宣告提前到期，二被告是否应偿还原告借款本息及具体数额是多少；二、原告对本案的涉案抵押物是否享有优先受偿权。   一、关于原、被告之间签订的《借款合同》是否合法有效、该合同项下贷款期限能否宣告提前到期，二被告是否应偿还原告借款本息及具体数额是多少的问题。原告与二被告于2016年1月22日签订的《借款合同》《抵押合同》系双方真实意思表示，其内容不违反法律法规效力性强制性规定，合同成立且合法有效，双方应按照合同约定履行各自义务。原告依约向二被告发放贷款后，二被告应按期归还本金及利息，其逾期未归还本息的行为已构成违约，庭审过程中，原告变更诉讼请求，提出《借款合同》项下的贷款期限提前到期，要求二被告偿还拖欠的借款本金、利息及罚息，提前偿还未到期借款本金的主张，符合法律规定及《借款合同》中违约责任的约定，被告符松茂认可该诉求，本院予以支持，故《借款合同》项下贷款期限应于庭审之日即2020年10月20日到期，截止至2020年10月19日，二被告尚欠原告借款本金389972.66元（含拖欠本金314245.78元、未到期本金75726.88元），因此，二被告应向原告偿还借款本金389972.66元，原告主张二被告偿还借款本金过高部分，本院不予支持；被告符松茂认可截止至2020年6月9日尚拖欠原告利息（包括借款利息、罚息及复利）49569.03元，因此，原告主张两被告偿还截止至2020年6月9日的利息（包括借款利息、罚息及复利）利息49569.03元，本院予以支持；原告主张2020年6月10日以后的利息按合同约定方式计算至实际结清之日止，符合法律规定，本院予以支持。   二、原告对本案的涉案抵押物是否享有优先受偿权的问题。依照《中华人民共和国合同法》第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十六条第一款规定及《借款合同》《抵押合同》相关约定，《借款合同》项下的贷款期限提前到期，原告有权行使抵押权利，故原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持，原告对二被告抵押给其的位于儋州市那大镇天利花园住宅小区D18号三层住宅以及住宅所用土地享有折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：   一、原告中国建设银行股份有限公司白沙支行与被告符松茂、包仁姣之间所签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》（编号：白沙个人消费2016-xd29-006号）合法有效;   二、原告中国建设银行股份有限公司白沙支行与被告符松茂、包仁姣签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》（编号：白沙个人消费2016-xd29-006号）项下贷款于2020年10月20日到期；   三、被告符松茂、包仁姣于本判决生效之日起三十日内，向原告中国建设银行股份有限公司白沙支行偿还本金389972.66元及截止至2020年6月9日的利息（包括借款利息、罚息及复利）49569.03元，并向原告中国建设银行股份有限公司白沙支行支付自2020年6月10日起至借款实际结清之日止的利息（包括借款利息、罚息及复利），按签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》约定的方式计算。   四、原告中国建设银行股份有限公司白沙支行对被告符松茂、包仁姣共同所有的位于海南省儋州市那大镇天利花园住宅小区D18号三层住宅（房产证号：儋州市房权证那大字第XXXX：儋州市房权证那大字第XXXX/**证号：儋国用（2009）第XXXX号）享有折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。   五、驳回原告中国建设银行股份有限公司白沙支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7923.13元，由原告中国建设银行股份有限公司白沙支行负担30元，由被告符松茂、包仁姣共同负担7893.13元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。   审判长 蒋湘春   审判员 梁其锐   人民陪审员 吴长澈     二〇二〇年十一月十八日   法官助理 郑慧慧   书记员 文静馨   附相关法律条文:   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉   的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果