安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0504民初3335号 原告：中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司，住所地马鞍山市花山区。 法定代表人：王林镜，该公司总经理。 委托诉讼代理人：郑峰,北京盈科（马鞍山）律师事务所执业律师。 被告：罗晓明，男，1967年1月7日出生，汉族，和县阳光维修有限公司职员，住安徽省巢湖市和县。 原告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山分公司（以下简称人保马鞍山分公司）与被告罗晓明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保马鞍山分公司的委托诉讼代理人郑峰、被告罗晓明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保马鞍山分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还全部代偿款29386.53元及欠付保费7413元，违约金1910元(以29386.53元为本金，按日千分之一从2020年5月11日暂计算至2020年7月15日,共计65天),以上合计38709元;2、判令被告支付以29386.53元为基数，按日千分之一从2020年7月16日至被告实际还款之日止的违约金;3、判令被告支付原告的律师费3000元；4、判令被告共同承担本案的诉讼费、保全费等。事实与理由：2017年9月21日，被告罗晓明与中国光大银行股份有限公司马鞍山分行(以下简称光大银行)签订《个人贷款》(合同编号54831716000049),贷款120000元用于日常生活消费，贷款期限为2017年9月21日至2020年9月21日，共36期。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准年利率4.75%上浮40%执行,首期执行贷款年利率为6.65%,逾期罚息、违约罚息为贷款执行利率基础上浮50%。被告就上述个人贷款于2017年9月19日在原告处投保(保单号：PBBR201734050000000460)，保险金额为132698.84元,约定保费费率为1.5237%（月）,保费共计72788.40元，分月支付保费2021.9元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日至。双方特别约定：1、保险人赔偿后，投保人须向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用,诉讼由保险人所在地法院管辖。后因被告未按期偿还贷款，原告于2020年5月11日向光大银行代偿29386.53元，结清被告欠付的所有贷款本金及利息。光大银行于2020年6月8日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确已收到原告的代偿款，并同意将对被告的全部权益转让给原告。现被告未依约归还代偿款项，已构成违约。至此，原告为了维护自身合法权益,根据相关法律向贵院提起诉讼,望准予所请。 被告罗晓明辩称：1、我在光大银行贷款是12万元，每月将钱打给了银行，每月偿还5707元，我一共还了28个月，共还了159800元，我把钱都还完了，不应该存在要有保险公司还款的问题。2、我当时是信用贷款，我要是知道由保险合同担保，还有支付这么多的保费，我是不会贷这个款的。最重要的，银行经办人只是说，要是我不按期还款，保险公司帮我还款，根本没有说需要支付高额的保费。根据原告提供的还款单上，上面只有3600余元。我把所有钱打入了光大银行卡内了，原告诉请的保费等费用我不认可。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月21日，被告罗晓明与中国光大银行股份有限公司马鞍山分行签订《个人贷款》(合同编号54831716000049),贷款120000元用于日常生活消费，贷款期限为2017年9月21日至2020年9月21日，共36期。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准年利率4.75%上浮40%执行,首期执行贷款年利率为6.65%,逾期罚息、违约罚息为贷款执行利率基础上浮50%。被告就上述个人贷款于2017年9月19日在原告处投保(保单号：PBBR201734050000000460)，保险金额为132698.84元,约定保费费率为1.5237%（月）,保费共计72788.40元，分月支付保费2021.9元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日至。双方特别约定：1、保险人赔偿后，投保人须向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用,诉讼由保险人所在地法院管辖等。光大银行股份有限公司马鞍山分行按约向被告罗晓明发放贷款120000元。后被告罗晓明未履行还款义务，光大银行股份有限公司马鞍山分行向原告申请索赔。2020年5月11日原告按约支付光大银行股份有限公司马鞍山分行理赔款29386.53元，该行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，光大银行股份有限公司马鞍山分行在获得理赔款项后将保险标的一切权利转让给原告，原告理赔后一直向被告追索未果，以致成讼。 另查明，被告逾期保费为7411.34元，计算如下：2021.9元/月÷30天×110天-（0.12元+2.17元）=7411.34元。 本院认为，1、保证保险是由保险人为投保人向被保险人提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。本案中，原告与被告罗晓明签订了保证保险合同，被告罗晓明作为投保人未能按约向光大银行马鞍山分行归还贷款并支付利息，原告根据保证保险合同的约定承担了保险金的给付责任，依法取得了对被告罗晓明的代位求偿权，故被告罗晓明应支付原告理赔款29386.53元。2、被告罗晓明怠于履行还款义务，依法应承担违约金，原告诉请按日千分之一标准计算违约金，即年利率36.5%,明显过高，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍为宜，起算日自2020年5月11日开始计算。3、逾期保费，因有合同依据，也符合法律规定，本院予以支持。4、对自己提出的诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。关于律师费的诉请，应缺乏事实及法律依据，不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告罗晓明于本判决生效后十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山分公司理赔款29386.53元及违约金（以29386.53元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍标准支付自2020年5月11日至理赔款实际付清之日止）； 二、被告罗晓明于本判决生效后十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山分公司保费7411.34元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费421元（已减半收取），由被告罗晓明负担360元，由原告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山分公司负担61元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  王文 二〇二〇年十一月二十日 法官助理聂霄凌 书记员开海雁 附1本案证据目录 一、原告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山分公司提交的证据和证明目的如下： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明复印件、被告身份证复印件一份，证明原告主体适格。 2、编号为54831716000049《个人贷款合同》复印件（2017-9-21，无担保条款），证明被告在光大银行贷款120000元及相关权利义务的事实。 3、个人信用贷款保证保险投保单一份、个人信用贷款保证保险保险单（2017-9-20、保单号PBBR201734050000000460）一份，证明被告向原告申请个人信用贷款保证保险及原告为被告承包的事实，双方对保险费用率、保费金及支付方式、违约金、管辖、实现债权的费用作出约定的事实。 4、银行汇款凭证打印件一份（共3页，上面盖有光大银行章）、代偿债务与权益转让确认书打印件一份（光大银行盖章），证明原告已经向光大银行代偿的事实，光大银行已经收到代偿款并将相关权利转让的事实。 二、被告罗晓明未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。