广西壮族自治区百色市田阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1021民初918号 原告：中国工商银行股份有限公司田阳县支行，住所：广西百色市田阳区田州镇民生街**，统一社会信用代码：91451021200641494M（1-1）。 负责人：黄涛涛，该行行长。 委托诉讼代理人：陆强，该行员工。 委托诉讼代理人：甘培新，该行员工。 被告：苏林，女，1972年3月2日出生，壮族，，住广西百色市田阳区 被告：广西百色烁城房地产开发有限公司，，住所：广西百色市城北一路**鑫桂园******房统一社会信用代码：914510006621426061。 法定代表人：黄永富，该公司执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行诉被告苏林、广西百色烁城房地产开发有限公司（以下简称烁城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序公开进行审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年11月13日公开开庭审理了本案。原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行的委托诉讼代理人陆强到庭参加诉讼，被告苏林、烁城公司经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期，原告收回全部贷款本息、罚息；2．判令被告偿还原告贷款本息1 2 89397.80元，其中本金162453.52元、利息26944.28元（利息按合同约定，暂计至2020年4月1日，2020年4月1日以后另计）；3．判令原告对贷款抵押物即位于百色市田阳区的房产享有优先受偿；4．判令被告烁城公司对以上债务承担连带清偿责任；5．本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2010年9月10日，被告与原告签订《个人购房借款／担保合同》，被告向原告贷款203000元，期限240个月，用于购买位于百色市田阳区，并以该房提供抵押担保，田阳区房产管理所出具编号：阳房（2010）第161号在建工程（预售商品房）抵押证明，抵押权人为原告。被告烁城公司为该笔贷款提供连带责任保证。贷款发放后，被告未能按照约定履行还款义务，截至2020年4月1日止，连续违约44期，根据合同规定，原告可宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息、罚息及其他费用。为维护合法权益，原告提起本案诉讼。 被告苏林、烁城公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告苏林、烁城公司经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。对原告提供的证据，本院予以综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年9月10日，原告与凌云志（借款人、抵押人）、被告苏林（抵押人）、烁城公司（保证人）签订一份［工银房借］字［百色分］行［田阳］支行［2010］年［0775］号《个人购房借款／担保合同》，主要约定：凌云志向原告借款203000元，用于购买位于百色市田阳区，借款期限240个月，借款利率为年利率4.752%。按月等额本息还款。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款发生时，凌云志和被告苏林系夫妻关系，被告苏林向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺为凌云 3 志的上述借款承担连带偿还责任。凌云志和被告苏林以位于百色市田阳区作为上述借款的抵押担保。2010年9月13日，该抵押房产办理了在建工程（预售商品房）抵押证明。被告烁城公司为凌云志的上述借款提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2010年10月1日，原告向凌云志发放借款203000元，凌云志在《借款借据》上签名及捺印。截至2020年4月1日，凌云志尚欠本金162453.52元、利息26944.28元。 另查明，凌云志于2017年12月16日死亡。 本院认为，涉案《个人购房借款/担保合同》合法有效，各方应按合同约定履行义务。 首先，合同签订后，原告按合同约定向凌云志支付了借款，凌云志未按合同约定按期足额偿还借款，已构成违约，符合双方约定宣布贷款提前到期的条件。凌云志死亡后，原告诉请承担连带责任的被告苏林偿还剩余贷款本金及利息，于法有据，本院予以支持。由于原告未能举证证实宣布贷款提前到期的通知何时送达被告，因此应以本院将起诉状副本送达给被告之日（即2020年10月11日）为宣布贷款提前到期通知到达之日。原告以诉讼形式宣告贷款提前到期，尚欠本息不再按等额本息方式计算。因此，到期之前的利息，按借款合同约定的贷款利率计算；到期之后的利息，则按合同约定的逾期罚息利率标准计算。根据原告提供的贷款历史明细，本院确认截至2020年4月1日，被告尚欠原告借款本金162,453.52元、利息26,944.28元，从2020年4月2日起至2020年10月11日止的利息，按借款合同约定的贷款利率计算；从2020年10月12日起至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数，按借款合同约定的逾期罚息利率计算。 其次，《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三 4 个月内未申请登记的，预告登记失效。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的只是当抵押登记条件成就时，对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对房屋享有现实抵押权，因此，原告主张对涉案房屋享有抵押权并主张优先受偿，于法无据，本院不予支持。 第三，被告烁城公司作为保证人为涉案贷款提供的是连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。现贷款提前到期日为2020年10月11日，故被告烁城公司理应按照合同约定对上述债务承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条的规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告苏林、广西百色烁城房地产开发有限公司签订的［工银房借］字［百色分］行［田阳］支行［2010］年［0775］号《个人购房借款/担保合同》于2020年10月11日到期； 二、被告苏林于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行偿还借款本金162,453.52元及支付利息（利息计算方式：截至2020年4月1日的利息为26,944.28元；从2020年4月2日起至2020年10月11日止的利息，按借款合同约定的利率计算；从2020年10月12日起至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数，按借款合同约定的逾期罚息利率计算）； 三、被告广西百色烁城房地产开发有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行的其他诉讼请求。 5 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,088元，公告费600元，合计4,688元，由被告苏林、广西百色烁城房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 长  罗美娟 人民陪审员  梁旭世 人民陪审员  周晓文 二〇二〇年十一月二十五日 书 记 员  黄莉莉