黑龙江省东宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黑1024民初1011号 原告：哈尔滨银行股份有限公司牡丹江东宁支行，住所地东宁市。 负责人：王丽霞，女，该行行长。 委托诉讼代理人：刘发军，男,1973年3月2日出生，汉族，哈尔滨银行股份有限公司牡丹江东宁支行职员，住东宁市。 被告：石忠岩，男，1977年4月7日出生，汉族，农民，住东宁市。 被告：郑伟东，男，1986年2月5日出生，汉族，农民，户籍地东宁市，其他自然信息不详。 被告：宋明，男，1987年6月30日出生，汉族，农民，户籍地东宁市，其他自然信息不详。 原告哈尔滨银行股份有限公司牡丹江东宁支行（以下简称哈尔滨银行）诉被告石忠岩、郑伟东、宋明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理，依法组成合议庭，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘发东、被告石忠岩到庭参加诉讼，被告郑伟东、宋明经法庭公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.要求被告石忠岩偿还借款本金50000元、利息3956.61元及罚息1223.44元（利息计算至2019年6月12日），共计55180.05元，利随本清；2.要求被告郑伟东、宋明对上述借款本息承担连带偿还责任；3.案件受理费由三被告承担。事实及理由如下：2018年3月30日，被告石忠岩向原告申请贷款50000元，约定贷款期限至2019年3月29日，计息方式为按年结息，到期还本，被告郑伟东、宋明对该借款本息承担连带保证责任。被告石忠岩与原告签订了《授信协议》，被告郑伟东、宋明与原告签订《最高额保证合同》。截止至2019年6月12日，三被告尚欠原告借款本息55180.05元。经原告多次索要，该借款本息三被告至今未偿还。原告与三被告就偿还借款本息事宜无法达成一致意见，故原告诉至法院。庭审中，原告增加诉讼请求，要求被告石忠岩偿还借款本金49000元、利息3956.61元及罚息9673.64元（利息计算至2020年11月17日），共计62630.25元，利随本清；要求被告郑伟东、宋明对上述借款本息承担连带偿还责任；案件受理费由三被告承担。 被告石忠岩辩称：原告陈述属实，但被告石忠岩不太懂原告主张的利息计算方法是否正确。被告石忠岩系诉争借款本息的实际借款人，被告郑伟东、宋明系保证人。被告石忠岩也想积极偿还借款本息，但因做地栽木耳菌赔钱了，现没有偿还能力，希望原告给予时间。 被告郑伟东、宋明未到庭亦未提交书面答辩意见。 原告为支持其主张向法庭举证如下： 一、哈尔滨银行农户贷款申请调查审查表、借款人身份证、借款人户口簿及证明各1份。证明：被告石忠岩向原告申请贷款的事实。 被告石忠岩质证称：没有异议，是被告石忠岩本人签字。 二、授信协议1份、最高额保证合同2份及借款凭证1份。证明：被告石忠岩向原告申请贷款50000元，被告郑伟东、宋明对该借款本息承担连带保证责任。原告已实际向被告石忠岩的银行账户发放贷款50000元。 被告石忠岩质证称：没有异议，是被告石忠岩本人签字，被告石忠岩已收到贷款。 本院认为：原告提供的证据一、二来源合法、内容真实，与案件具有关联性，各证据相互印证，已形成完整的证据链，被告石忠岩质证无异议，被告郑伟东、宋明经法庭公告传唤未到庭，视为放弃质证权利。对上述证据，本院予以采信。 被告石忠岩、郑伟东、宋明未向法庭提交证据。 根据原告的举证、被告石忠岩质证，法庭调查和本院对原告所举证据的认证意见，本院确认本案的事实如下： 2016年4月11日，被告石忠岩以种植地栽木耳缺少资金为由向原告申请贷款，并填写了农户贷款申请调查审查表，同年4月19日，原告同意为被告石忠岩发放贷款。同年4月20日，原告与被告石忠岩签订了《授信协议》（协议编号为牡东2016年农联字第0297号），约定被告石忠岩向原告借款50000元，借款额度使用期限自2016年4月20日起至2019年4月19日止的36个月，在该期限内，被告石忠岩可以循环使用上述借款额度，被告石忠岩每次的借款期限以借款凭证的记载为准，按年利率7.83%计息，逾期年利率11.745%，借款用途为种植木耳，还款方式为按年结息，到期还本，被告石忠岩在《授信协议》上签名捺印。当日，原告与被告郑伟东、宋明签订了《最高额保证合同》，约定被告郑伟东、宋明对上述借款本息承担连带责任保证，被告郑伟东、宋明签名捺印予以确认。 2018年3月30日，经被告石忠岩申请，原告向被告石忠岩所有的哈尔滨银行账户汇款50000元，被告石忠岩在借款凭证的借款人处签名捺印。截止至2020年11月17日，被告石忠岩尚欠原告借款本金49000元及利息13630.25元（借款本金50000元，按年利率7.83%计息，2018年3月30日至2019年3月29日期间的利息为3958.50元，2019年3月29日，被告石忠岩偿还利息1.89元后利息为3956.61元；因被告石忠岩存在违约还款行为，应按年利率11.745%计息，借款本金50000元，2019年3月29日至2020年1月23日期间的利息为4893.75元，2020年1月23日，被告石忠岩偿还借款本金1000元；2020年1月23日至2020年11月17日期间，应按借款本金49000元，年利率11.745%计算利息为4779.89元），共计62630.25元未偿还，被告郑伟东、宋明亦未履行还款责任。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告石忠岩之间的借款合同是双方当事人真实意思表示，双方形成借款合同关系，此合同依法成立，并生效。原告依据合同约定支付贷款后，被告石忠岩应按照双方合同约定的方式偿还贷款本息。依据庭审查明的事实，2018年3月30日，被告石忠岩向原告申请借款50000元。当日，原告向被告石忠岩所有的哈尔滨银行账户汇款50000元。自借款之日起，被告石忠岩已偿还了借款本金1000元及利息1.89元。自2019年3月29日之后，被告石忠岩未按合同约定偿还借款本息，被告石忠岩存在违约还款行为，被告石忠岩应依据双方约定的逾期还款从逾期之日起按年利率11.745%计息，即截止至2020年11月17日，被告石忠岩应偿还原告借款本金49000元及利息13630.25元，共计62630.25元。2020年11月17日之后的借款利息按实际尚欠借款本金数额，年利率11.745%的标准计算至实际付清时止。原告的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于被告郑伟东、宋明对上述借款本息承担连带责任保证问题。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。根据原告与被告郑伟东、宋明签订的《最高额保证合同》中第一条约定保证范围为借款本息等其他费用，第二条约定保证方式为连带责任保证。即被告郑伟东、宋明应对本案借款本息承担连带责任保证。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上，被告石忠岩应偿还原告借款本金49000元及利息13630.25元，共计62630.25元。自2020年11月17日之后的借款利息按照实际尚欠借款本金数额，年利率11.745%的标准计算至实际付清时止。被告郑伟东、宋明对上述借款本息承担连带偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告石忠岩于本判决生效后十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司牡丹江东宁支行49000元及利息13630.25元，共计62630.25元。自2020年11月17日之后的借款利息按照实际尚欠借款本金数额，年利率11.745%的标准计算至实际付清时止； 二、被告郑伟东、宋明对上述借款本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1366元，公告费560元，共计1926元，由被告石忠岩、郑伟东、宋明共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审 判 长  宋明环 人民陪审员  冯伟丽 人民陪审员  柏 岩 二〇二〇年十一月十八日 书 记 员  邵雨佳