广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初27089号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，行长。委托诉讼代理人：郭海峰，广东冠景律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈波霞，广东冠景律师事务所律师。被告：卢伟贤，男，1981年12月7日出生，汉族，住广东省佛山市三水区。被告：彭碧开，女，1984年1月7日出生，汉族，住广东省佛山市三水区。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行佛山分行）与被告卢伟贤、彭碧开金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭海峰到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行佛山分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告贷款本金665745.31元及计至实际清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年9月3日止的欠息人民币8876.66元，本息合计674621.97元,从2020年9月4日起至实际清偿日止，以尚欠本金为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%确定的罚息利率计算罚息；以尚欠利息为基数，按照罚息利率计算复利；利率调整的，自次年对月对日适用的利率执行）；二、判令被告承担原告为实现本债权所发生的律师费用38985元；三、判令原告对被告提供的位于佛山市三水区**********房产折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项诉讼请求范围内享有优先受偿权；四、判令被告承担本案的案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用。事实和理由：一、借款、抵押情况：两被告是夫妻关系，原告与被告在2017年11月3日签订了合同编号：平银（佛山）房贷字（2017）第（RL201********158）号的《房地产买卖抵押贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定原告向被告提供本金人民币70万元贷款，额度期限为300个月，自2017年9月19日至2042年9月19日。实际贷款期限以个人贷款确认书为准。贷款利率以贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，按次年对月对日适用的基准利率进行相应调整。原告于2018年1月3日向被告指定账户发放贷款70万元，借款期限自2018年1月3日至2043年1月3日，借款利率为年利率5.39%，借款用于购买自用住房，还款方式为等额还款。被告未按约偿还到期贷款本息的，原告有权对逾期贷款本金以罚息利率按实际逾期天数计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的贷款利率加收50%确定。被告发生拖欠贷款本金、利息、费用等违约情形的，原告有权主张贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部未偿贷款本金本息并支付相关费用，提前行使担保权利。原被告双方同时约定：被告将名下位于佛山市三水区**********房产抵押给原告作为贷款合同项下债权的担保。抵押担保范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用。双方办理了抵押权登记，不动产登记证号为：粤（2XX7）佛三不动产证明第0XXXXX9号；二、被告于20**年2月3日开始出现逾期不能清偿本息的情形，暂计至2020年*月3日，已累计拖欠本金3804.36元、利息（含罚息、复利）8876.66元，该行为已违反贷款合同约定的还款义务，构成贷款合同约定的违约情形。原告委托广东冠景律师事务所代理清收该笔贷款后，广东冠景律师事务所于2020年9月7日通过中国邮政速递物流EMS向被告邮寄了律师函，书面通知了被告贷款合同项下未偿还的贷款全部提前到期，并要求被告立刻偿还剩余全部本金及相应的利息、罚息、复利，并承担相应的律师费；三、原告为实现债权，已委托广东冠景律师事务所向被告追索欠款，并依有关委托合同约定及《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的收费标准，向广东冠景律师事务所支付了律师费用。根据贷款合同的约定，被告应承担原告为实现债权及担保权利而产生的律师费。综上，为保障原告的合法权益特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。诉讼中，原告明确截止至2020年9月12日，两被告尚欠借款本金663214.76元、利息3872.62元、罚息2.57元、复利6.02元，两被告并于2020年11月12日偿还罚息174.72元、复利40.11元。两被告未作答辩亦未提交任何证据。原告围绕诉讼请求向本院提供了相应的证据，原告提交的证据内容真实、形式合法、与本案具有关联性，本院予以确认，并在案佐证。对原告起诉的事实，本院亦予以确认。另查明如下事实：1.根据诉前原告与被告签署《送达地址确认书》所确定的送达地址，原告向被告卢伟贤邮寄了《律师函》，要求本案合同项下贷款提前到期，该邮件于2020年9月12日视为送达；2.案涉贷款于2018年1月3日发放，贷款利率以中国人民银行同期（五年期以上）贷款基准利率（年利率4.9%）上浮10%确定为年利率5.39%，贷款利率按年调（次年对月对日）调整；罚息利率为贷款利率上浮50%；3.中国人民银行公布授权全国银行间同业拆借中心公布每月的贷款市场报价利率（LPR），案涉贷款利率对应调整日即2020年1月3日适用的五年期以上LPR为4.8%。本院认为，原告与两被告签订的《房地产买卖抵押贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定为有效、受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。贷款合同签订后，原告依约向两被告发放贷款700000元，已充分履行合同义务，两被告亦应按合同约定履行己方义务，按期还本付息。截止至原告起诉之日，被告已经未能按期支付多期贷款本息，显属违约，根据合同约定，原告有权宣布案涉贷款全部提前到期并按合同约定收取相应的利息、罚息、复利，有权主张实现抵押权。由于原告已经于2020年9月12日向被告主张贷款提前到期，故案涉贷款于2020年9月12日全部到期。原告主张截止至2020年9月12日，两被告尚欠借款本金663214.76元、利息3872.62元、罚息2.57元、复利6.02元，并主张从2020年9月13日起以尚欠贷款本金、尚欠利息为基数按罚息利率计收罚息、复利至实际清偿完毕之日止，理据充分，本院予以支持，但由于被告于2020年11月12日偿还罚息174.72元、复利40.11元，故罚息及复利应作相应扣减；至于原告主张的罚息及复利的计收标准问题，由于现行利率标准是按照全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率（LPR）确定的，由于被告未答辩应诉，而原告亦主张按年调整利率标准，在双方未能达成一致意见的前提下，本院酌定根据合同约定的贷款基准利率转换成LPR计算，具体转换方式如下：本合同约定的贷款利率为基准利率上浮10%即五年期以上基准利率4.9%上浮10%为5.39%，利率调整日为每年的1月3日，而2020年1月3日适用的五年期以上LPR为4.8%（为2019年12月20日公布的LPR），故加点为0.59%（即5.39%-4.8%），即本案应适用的贷款利率为五年期以上LPR加点0.59%，综上，本案的罚息利率按五年期以上LPR加点0.59%后再上浮50%计收，上述五年期以上LPR于每年1月3日根据全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）进行一次调整。关于原告主张的律师费问题。案涉合同约定如果被告违约而导致原告为实现债权而支付的律师费由被告承担，而具体到本案，被告确已违约，原告亦确实委托律师处理本案债权的追收，故原告主张被告承担律师费，理据充分，本院予以支持。但综合诉讼标的额、案件难易程度及原告委托诉讼代理人所呈现的工作量等因素的考量，本院酌定被告应当负担的律师费为5000元，原告主张超过部分，本院不予支持。关于原告主张的抵押权问题。两被告与原告签订了《房地产买卖抵押贷款合同》，约定的抵押财产即两被告所有的位于佛山市三水区**********房产亦办理了抵押登记[不动产登记证明编号为：粤（2XX7）佛三不动产证明第0XXXXX9号]，案涉抵押合同自登记之日起生效，抵押权设立。现债务履行期已经届满且抵押权人未受清偿，故原告要求行使抵押权，并主张对合同约定的担保范围内的贷款本息、律师费享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告卢伟贤、彭碧开应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金663214.76元及利息3872.62元、罚息[计算方式：截止至2020年9月12日为2.57元，此后罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（暂为2019年12月20日公布的五年期以上LPR：4.8%）加点0.59%后上浮50%计算的年利率标准，以尚欠贷款本金为基数自2020年9月13日起继续计算至实际清偿完毕之日止，但应扣减已偿还的罚息174.72元；上述年利率从次年1月3日起，每年按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率进行一次调整]、复利（计算方式：截止至2020年9月12日为6.02元，此后复利继续按前述罚息利率标准，以尚欠利息为基数自2020年9月13日起算至实际清偿完毕之日止，但应扣减已偿还的复利40.11元）；二、被告卢伟贤、彭碧开应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费5000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行在上述第一项、第二项判决所确定的债权范围就被告卢伟贤、彭碧开所有的位于佛山市三水区**********房[不动产登记证明编号为：粤（2XX7）佛三不动产证明第0XXXXX9号]在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5429.33元，财产保全费4088.03元，合计9517.36元（原告已预交），由被告卢伟贤、彭碧开负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李彩萍二〇二〇年十一月三十日书记员  冯伟康欧阳玉彩