浙江省兰溪市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0781刑初276号 公诉机关浙江省兰溪市人民检察院。 被告人戴翔，男，1991年3月8日出生于浙江省兰溪市，汉族，初中文化，家住浙江省兰溪市。因本案于2019年11月22日被兰溪市公安局取保候审，2020年11月26日被依法逮捕。现羁押于兰溪市看守所。 辩护人胡炜翔、邵天慧，浙江梦园律师事务所律师。 兰溪市人民检察院以兰检二部刑诉〔2020〕687号起诉书指控被告人戴翔犯诈骗罪，于2020年9月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。兰溪市人民检察院指派检察员王宏伟出庭支持公诉，被告人戴翔及辩护人邵天慧到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明，被告人戴翔，因个人、家庭开支及赌博输钱致使入不敷出，无力归还所借款项，遂产生骗取他人钱财通过网络打鱼游戏赌博进行翻本的念头。2019年5月至2019年10月份期间，被告人戴翔明知自身无相应还款能力的情况下，以捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）销售代表的身份或隐瞒其已从该公司离职的事实，假称需完成公司分期还款的个人消费贷款任务，并谎称该任务不需客户归还本息，贷款几天后会自动撤销，不会造成任何影响，从而骗取被害人张某1、王某、刘某1、周某、夏某、赵某、徐某、刘某2、胡某等人的信任。被告人戴翔采用带领被害人前往与捷信公司有业务关系的兰溪市××守美容店（斑痘世家），由上述被害人与捷信公司签订借款本金总计178998元的分期还贷的美容护理商品消费贷款协议。捷信公司将贷款资金汇入美容店经营者丰某的银行卡后，被告人戴翔就对丰某谎称贷款资金由其转账给贷款人，诱骗丰某将贷款资金转给戴翔。被告人戴翔将所骗款项用于个人网络打鱼游戏、个人挥霍及分期还贷给捷信公司56052.62元，至案发，尚有贷款本金122945.38元未能归还；案发后，被告人戴翔退出了66375.35元，至今尚有贷款本金65517.62元未能归还，并造成被害人因支付贷款利息等导致的经济损失18003.98元。具体事实如下： 1、2019年5月13日，被告人戴翔以上述方法诱骗被害人张某1在千守美容店与捷信公司签订借款本金20000元、利息等费用3626.44元的面部护理商品消费贷款协议。后捷信公司将贷款本金20000元转款至千守美容店经营者丰某银行卡，丰某受被告人戴翔诱骗将20000元款项转账给戴翔。 被告人戴翔在案发前归还7875.48元，案发时尚欠12124.52元；案发后退出1970元，至今尚欠10154.52元，并造成被害人张某1需支付贷款利息导致的经济损失3626.44元。 2、2019年6月17日，被告人戴翔采用上述方法诱骗王某在千守美容店与捷信公司签订借款本金20000元、利息等费用3626.44元的面部护理商品消费贷款协议，后又通过同样的方式获得贷款本金20000元。 被告人戴翔在案发前已归还9844.35元，案发时尚欠10155.65元；案发后被告人戴翔退出人民币12555元，按捷信公司规定结清了22400.75元贷款本息。 3、2019年6月18日，被告人戴翔采用同样的方法诱骗被害人刘某1在兰溪市××守美容店与捷信公司签订借款本金20000元、利息等费用3626.44元的面部护理商品消费贷款协议，后又采用同样的方法获得贷款本金20000元。 被告人戴翔在案发前已归还9840.89元，案发时尚欠10159.11元（其中捷信公司从被害人刘某1银行账号扣款3.46元归还贷款）；案发后被告人戴翔退出人民币12556.4元，按捷信公司贷款规定结清了22400.75元本息，造成被害人刘某1经济损失3.46元。 4、2019年7月11日，被告人戴翔采用同样的方法诱骗被害人周某在千守美容店与捷信公司签订借款本金19998元、利息等费用3626.04元的面部护理商品消费贷款，后又采用同样的方法获得了贷款本金19998元。 被告人戴翔在案发前已归还7874.68元，案发时尚欠12123.32元；案发后退出人民币14200元，按捷信公司规定结清了22076.28元贷款本息，造成被害人周某经济损失1.6元； 5、2019年7月27日，被告人戴翔采用同样的方法诱骗被害人夏某在千守美容店与捷信公司签订借款本金20000元、利息等费用3626.44元的面部护理商品消费贷款协议，后又采用同样的方法获得贷款本金20000元。 被告人戴翔在案发前已归还5906.61元，案发时尚欠14093.39元；案发后退出人民币5000元，至今尚欠9093.39元，并造成被害人夏某需支付利息导致的经济损失3626.44元。 6、2019年8月12日，被告人戴翔采用同样的方法，诱骗被害人赵某在千守美容店与捷信公司签订借款本金20000元、利息等费用3626.44元的面部护理商品消费贷款协议，后又采用同样的方法获得贷款本金20000元。 被告人戴翔在案发前已归还3937.74元，案发时尚欠16062.26元，造成被害人赵某需支付利息导致的经济损失3626.44元。 7、2019年8月27日，被告人戴翔采用同样的方法，诱骗被害人徐某在千守美容店与捷信公司签订借款本金19000元、利息等费用3445.16元的身体护理商品消费贷款协议，后又采用同样的手段获得贷款本金19000元。 被告人戴翔在案发前已归还3800元，案发时尚欠15200元；案发后退出2000元，至今尚欠13200元，造成被害人徐某需支付利息导致的经济损失3445.16元。 8、2019年10月10日，被告人戴翔隐瞒已从捷信公司离职的真相，采用同样的方法诱骗被害人刘某2在千守美容店与捷信公司签订借款本金20000元、利息等费用3674.44元的身体护理商品消费贷款，后又采用同样的方法获得贷款本金20000元。 案发后，被告人戴翔退出人民币2992.55元，至今尚欠17007.45元，造成被害人刘某2需支付利息导致的经济损失3674.44元。 9、2019年10月19日，被告人戴翔隐瞒已经离职的真相，采用同样的方法诱骗被害人胡某在千守美容店与捷信公司签订借款本金20000元、利息等费用3674.44元的身体护理商品消费贷款，后又采用同样的方法获得贷款本金20000元。 被告人戴翔在案发前已归还6972.87元，案发时尚欠13027.13元，案发后退出人民币15100元，与被害人胡某结清了贷款本息。 案发后，被告人戴翔取得了被害人胡某、刘某1的谅解。 另查明，被告人戴翔在归案后自愿认罪认罚，并在审查起诉阶段签署了认罪认罚具结书。公诉机关提出判处被告人戴翔有期徒刑三年至四年，并处罚金的量刑建议。 上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有公诉机关当庭出示和宣读的被告人戴翔的供述与辩解，被害人刘某1、夏某、刘某2、胡某、王某、周某、张某1、徐某、赵某的陈述，证人丰某、严某、张某2、程某、沈某、戴某的证言，抓获经过、调取证据通知书、调取证据清单、贷款记录、还款记录授权书、还款记录、还款途经、合同还款金额明细、授权书、个人征信授权书、个人信息授权书、个人贷款申请表（商品贷）、个人保障服务须知、借款人须知、合同的重要事项提示、商品贷相关信息确认书、商品购买／支付确认书照片、贷款人持书照片、银行卡复印件、身份证复印件、无纸化办单业务流程说明、营业执照、金融许可证、工资明细、劳动合同、保密协议、社会保险缴交声明、销售人员行为规范、电子工资单查询声明书、录用条件及工作职责明细、职业道德操守及行为准则、捷信消费金融有限公司各部门员工合规责任承诺书、劳动合同签收表、员工纪律处分通知书、员工离职表、员工离职结算表、离职原因描述、个人信息登记表、接受证据材料清单、捷信公司ＡＰＰ贷款截图、捷信公司短信记录、捷信贷款记录、微信聊天记录、短信截图、还款记录截图、银行流水、谅解书、情况说明、农业银行交易流水、转账记录、微信转账截图、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单、扣押物品照片、发还清单、微信支付交易明细证明、支付宝收支明细证明、借条照片、现场勘验笔录、现场图、现场照片、提取笔录、电子数据光盘、认罪认罚具结书、量刑建议书，以及被告人的身份证明等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人戴翔以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关的指控成立，量刑建议恰当，本院予以支持。被告人戴翔在归案后如实供述了犯罪事实，依法予以从轻处罚；被告人戴翔已归还被害人的部分经济损失，取得部分被害人的谅解，酌情予以从轻处罚。辩护人请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。为严肃国法，保护公民的财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人戴翔犯诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年11月26日起至2024年2月25日止），并处罚金人民币十万元（罚金限判决生效后十日内缴纳）； 二、责令被告人戴翔退赔各被害人的经济损失。 如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈 健 人民陪审员  胡素兰 人民陪审员  胡复根 二〇二〇年十一月二十七日 代书 记员  范媚婵