河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初3647号原告：李建民，男，汉族，1974年6月21日出生，住河南省漯河市郾城区。委托诉讼代理人：石素娜，河南恩达律师事务所律师。委托诉讼代理人：何鹏程，河南恩达律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地，河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土痷社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1—**，统一社会信用代码91411300735520314X。法定代表人：马继伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：晁颖浩，河南许慎律师事务所律师。原告李建民诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人寿豫南分公司）保险纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告李建民的委托诉讼代理人何鹏程、被告太平洋人寿豫南分公司的委托诉讼代理人晁颖浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李建民向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付保险金20000元；2、依法判令豁免原告保险单号为410081806054543的后期保险费至附加险合同终止；3、依法判令被告返还原告交纳的2020年度的保险费5820元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月26日，投保人王立新(与原告系夫妻关系)向被告太平洋人寿豫南分公司投保了金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)及××保险A款(2017版)个人人身保险，合同约定投保人为王立新，被保险人为原告李建民。同时约定：险种名称及款式为金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)；交费方式为按年(20次交清)，主险每年缴费3890元，附加险每年缴费1930元。主险和附加险的基本保险金额均为1000元，份数均为10份，保险期间自2018年6月27日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止等。××保险A款(2017版)条款2.3“保险责任”中约定：在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：××提前给付保险金：(1)若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险××(无论一种或多种，下同)，或在本附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险××，我们将按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予重大××保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后,本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。“保险费豁免”约定为：××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人按以下约定豁免主险合同及附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及附加险合同当期应支付的保险费，直至附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。“保险费的支付”4.1约定：“本附加险合同的保险费交费方式、交费期间及保险费约定支付日与主险合同一致。如果你被豁免保险费，在保险费约定支付日无需要再支付当期保险费，该保险费视为已经支付”。××的定义”10.1.3“轻微脑中风”的定义为指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MI)等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大××“脑中风后遗症”的给付标准。2020年5月10日，原告李建民因头晕入住漯河市第二人民医院住院治疗，经医院确诊为脑梗死、高血压、××，符合保险合同10.1.3条款中约定的“轻微脑中风，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞”以及约定的后期保险费豁免的情形，且事故发生在保险期间内，故被告保险公司应当按照保险合同的约定向原告支付保险金2000(10000×10×20%=20000元)并豁免原告后期保险费，同时被告还应当返还投保人交纳的2020年度的保险费5820元(3890+1930元)。原告出院后，即向被告公司申请理赔未进行理赔也未豁免原告后期保险费。原、被告签订的保险合同系双方当事人真实的意思表示，合法有效,双方应当按照保险合同的约定全面履行各自的义务。原告发生保险事故后，被告保险公司应当按照合同约定对发生的保险事故承担保险责任。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告太平洋人寿豫南分公司辩称：我公司与原告签订的保险合同，系双方当事人真实意思表示，保险合同为射幸合同、商业性合同，原告在投保时已经阅读保险条款，详细了解保险条款的内容，愿意投保本保险，说明原告愿意按照保险合同的约定履行责任承担义务。××保险金、××提前给付保险金或保险费豁免申请，如有必要，我们有权对被保险人进行复检，复检费用由我们承担。结合原告提供的住院病历可以明确原告所患××不符合保险合同约定的理赔条件。在原告投保时我公司对保险条款已经向原告尽到了提示和明确说明义务。因此保险条款在本案中具有法律效力，原告的起诉没有合同依据，请求法院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕事实及诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据双方当事人举证质证及当庭陈述，本院确认如下事实：2018年6月26日，原告李建民的妻子王立新作为投保人，以原告李建民为被保险人，在被告太平洋人寿豫南分公司投保“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）”，××保险A款（2017版）”，双方签订编号为410081806054543的保险合同一份。其中，金佑人生终身寿险的基本保额为10000元/份×10份=100000元，保险期间自2018年6月27日零时起至终身止，每年保费3890元，按年20次交清；××险的有效保险金额为主险合同的有效保险金额，保险期间同主险合同，每年保费1930元，按年20次交清。自合同签订后原告均按合同约定交纳以上二个险种的保险费，2020年8月10日，原告交纳了第三年度的保险费5820元。××保险A款（2017版）”的保险条款约定：2.3（××提前给付保险金）(1)若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险××(无论一种或多种，下同)，或在本附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险××，我们将按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予重大××保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。（保险费豁免）××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人按以下约定豁免主险合同及附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及附加险合同当期应支付的保险费，直至附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。4.1（保险费的支付）本附加险合同的保险费交费方式、交费期间及保险费约定支付日与主险合同一致。如果你被豁免保险费，在保险费约定支付日无需要再支付当期保险费，该保险费视为已经支付。10.1（××的定义）本附加险合同所保障的××，××状态或在医院初次接受下列手术：10.1.3（轻微脑中风）指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MI)等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大××“脑中风后遗症”的给付标准。2020年5月10日至2020年5月18日期间，原告因头晕半月余在漯河市第二人民医院住院治疗，住院期间经头颅CT和MRI检查，出院诊断为：1、高血压3级，很高危；2、脑梗塞；3、××。出院后，原告向被告理赔遭拒。本院认为，原告李建民的妻子王立新以原告李建民为被保险人，在保险人即被告太平洋人寿豫南分公司投保“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）”和××保险A款（2017版）”，是双方在平等自愿的基础上真实意思的表示，符合法律规定，属有效合同，双方应按照该合同约定行使权力，履行义务。原告于2020年5月10日因病住院被诊断为脑梗塞，××保险条款之约定10.1.3轻微脑中风的定义，即经头颅CT和MRI影像学检查后，专科医生确诊为“脑梗塞”，应当由被告按照合同约定给付××保险金。根据保险条款2.3的约定，被告应当承担的××提前给付保险金数额为：基本保险金额100000元×20%=20000元。同时，根据保险条款2.3和4.1之约定，原告购买的该份保险合同为按年份期交纳保险费，现原告于2020年5月18日被诊断为××，在此日期之后的主险合同及附加险合同的保险费应当得到豁免，被豁免的保险费视为已支付。原告于2020年8月10日交纳的保险费5820元在豁免保险费日期之后，应当由被告予以返还给原告。被告辩称原告所患脑梗塞不符合合同约定的理赔条件且保险公司在必要情形下有权对被保险人进行复检，但原告所患××已经专科医生确诊，被告该项辩称并无证据证明存在复检的必要情形，故本院对此不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后10日内向原告李建民支付保险金20000元。二、原告李建民与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司之间编号为410081806054543的保险合同自2020年5月18日之后豁免主险合同及附加险合同的保险费，直至附加险合同终止。三、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后10日内向原告李建民返还2020年度的保险费5820元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费适用简易程序减半收取220元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或诉讼代表人的人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  陈质彬二〇二〇年十一月五日书记员  李 雷