重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初8578号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道**汉国中心****，统一社会信用代码915000005656383438。法定代表人：MarkLimChenKuo，董事长。委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。被告：官铃函，男，1996年6月15日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告官铃函民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼，被告官铃函经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令官铃函返还贷款本金29839.46元；2、判令官铃函支付从2020年5月8日起以本金29839.46元为基数按照年利率24%计算利息至贷款实际清偿之日止；3、判令官铃函支付本案律师费3000元，但未支付；4、本案诉讼费、保全费等全部费用由官铃函承担。事实及理由：2018年8月23日，原被告双方签订《贷款合同》，约定原告向被告发放贷款7万元，并约定了贷款期限、违约责任等。原告依约发放贷款后，被告未按约履行还款义务，原告有权依据合同约定收回全部贷款，并要求被告承担违约责任，请求判如所请。被告官铃函未作答辩。本案查明的事实如下：《贷款合同》的主要约定内容：1、本协议使用说明：本合同系由贷方与借方使用乙方网站，根据乙方网站《服务协议》自愿达成并签订的；本合同使用贷方与借方事先已阅读并认可的乙方网站提供的贷款合同样本；本合同采用电子合同形式，各方以数字证书认证的形式进行签署；2、合同签订时间：2018年8月23日；3、甲方（借方）官铃函，乙方（贷方）富登小贷公司；4、贷款金额：7万元；5、贷款期限36个月，自2018年8月23日起至2021年8月22日止；6、贷款审批手续费及第三方费用由乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收，乙方拨款后立即自动扣缴；7、贷款月息：1.85%；8、甲方每月按等额本息方式进行还款，每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]。甲方还款日为实际放款转账日的每月对应日，如当月没有对应日的，则当月最后一日为约定还款日。每期应归还本息及费用2679.49元；9、甲方指定下列账户为提还款专用账户：户名官铃函，账号62159837600********，开户行中国建设银行；10、宣布全部贷款提前到期的约定：发生乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额等情形之一，为甲方违约或视为甲方违约，乙方有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，且有权要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）；如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算；二、合同签订过程及数字签名验证事实：1、2018年8月16日，官铃函登录富登小贷公司网站申请贷款，通过网上电子签名方式签署了《申贷服务协议》,2018年8月23日通过网上电子签名方式签署了《委托扣款授权书》、《贷款合同》。2、2019年11月22日，中金金融认证中心有限公司出具三份《数字签名验证报告》，确认了官铃函在前述文件和合同中电子签名数字证书的序列号、有效期及在有效期内处于激活状态。三、合同履行情况：贷款发放时间：2018年8月23日，中金支付有限公司代富登小贷公司向官铃函指定的银行账户转账支付7万元；扣收手续费情况：根据富登小贷公司举示的对账单显示，该公司于放款当日扣收贷款审批手续费1316元；还款情况：根据富登小贷公司举示的对账单显示，官铃函总计归还了14期款项：2018年9月25日、10月23日、11月23日、12月24日分别还款2679.49元，2019年1月23日、2月25日、3月25日、4月23日、5月23日、6月24日、7月24日分别还款2679.49元，8月27日还款2729.49元，9月27日还款2729.49元，2020年5月9日还款20000元。其他需要说明的事实：庭审中，富登小贷公司陈述，本案的律师费尚未支付。官铃函2020年5月9日还款20000元，全部抵扣本金。上述事实，有《委托授权扣款书》、《贷款合同》、电子回单、数字签名验证报告、对账单等证据以及富登小贷公司的陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，富登小贷公司与官铃函签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。富登小贷公司依约向官铃函支付贷款后，官铃函未按《贷款合同》约定履行还款义务，富登小贷公司有权解除本合同宣布贷款到期，并要求官铃函立即偿还所欠全部借款本金和利息。关于合同中约定的贷款审批手续费，因富登小贷公司系贷款人，审批并发放贷款系其合同义务，单独收取费用于法无据。鉴于贷款审批手续费系富登小贷公司出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。富登小贷公司在发放贷款当日扣收贷款审批手续费1316元，根据相关法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，富登小贷公司实际向官铃函发放借款金额为68684元（7万元-1316元)。关于借款利息，《贷款合同》明确约定利率标准为月息1.85%，并未超过相关法律规定，本院予以支持。因借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，富登小贷公司扣收的款项，应当抵扣借款利息，如有剩余则冲抵借款本金。据此规则，结合本院认定的借款金额、占用资金时间、还款金额、还款时间以及借款利率的约定，计算出截至2019年9月27日，官铃函尚欠借款本金48255.86元。富登公司主张官铃函2020年5月9日归还的2万元抵扣本金，本院予以支持，则官铃函尚欠借款本金28255.86元。官铃函于2020年5月9日归还2万元，之前一直未归还，已构成违约，也未足额支付当期应付借款，富登小贷公司按月利率2%主张利息、罚息的诉讼请求并未超过双方约定，亦未违反法律规定，本院予以支持，但应从2020年5月10日开始主张。关于律师费，因本案律师费并未实际产生，富登小贷公司的该项诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告官铃函于本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金28255.86元；被告官铃函于本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司利息、罚息（利息和罚息之和：以尚欠借款本金28255.86元为基数，自2020年5月10日起至付清之日止，按照月利率2%计算）；驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费597.87元，由被告官铃函负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王 健审 判 员  李 骏人民陪审员  王国胜二〇二〇年十一月十三日书 记 员  朱 佳