重庆市荣昌区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0153民初4119号 原告:中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街**，统一社会信用代码915002269038969522。 负责人：陶鹏军，行长。 委托诉讼代理人：尹小红，女，公司员工。 被告:李建洪，男，1968年6月21日生，汉族，住重庆市荣昌区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称农行荣昌支行）与被告李建洪信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行荣昌支行的委托诉讼代理人尹小红、被告李建洪均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡透支本金96479.05元，支付截至2020年8月24日的利息42548.05元、逾期还款违约金4194.52元、手续费2493.99元，共计145715.61元；2、判令被告支付从2020年8月25日起至付清本金之日止以本金96479.05元为基数按照日万分之五计算的利息；3、判令被告按月计付从2020年8月25日起至本金付清之日止以透支利息为基数按照日万分之五计算的复利；4、判令被告以每期账单最低还款额未偿还部分的百分之五支付逾期还款违约金；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2009年6月15日，原、被告遵照《中国农业银行股份有限公司信用卡章程》，签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡领用合约》，之后，原告按约向被告发放了卡号为XXX的中国农业银行金穗贷记卡。2009年7月，被告开始使用上述信用卡透支取现，截止2020年8月24日，被告共使用上述贷记卡透支（取现、POS消费）人民币96479.05元，并因未及时还款而产生利息42548.05元、逾期还款违约金4194.52元、手续费2493.99元，合计145715.61元。被告未按约履行还款义务，故原告诉至法院。 李建洪辩称，本金和利息认可偿还，复利和违约金不认可。 本院经审理查明，认定事实如下：被告李建洪于2009年6月15日向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，签字确认其已阅读包括《中国农业银行金穗贷记卡领用章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条第一款约定，对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第三款约定，乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。第四款约定，本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。 前述合同签订后，原告向被告发放了卡号为XXX的信用卡。被告激活后使用该卡卡号下的账号XXX进行消费并使用了分期服务。截止2020年8月24日，被告共欠原告信用卡透支本金96479.05元、利息42548.05元、分期服务手续费2493.99元。2020年9月29日，被告偿还了27000元；2020年10月9日，被告又偿还了1000元。 庭审中，原告方陈述，被告偿还了28000元本金，故尚欠本金68479.05元未偿还，还款后计息基数也要发生相应变化；利息从2020年8月25日起至2020年9月29日以96478.05元为基数按照日利率万分之五计算，从2020年9月30日起至2020年10月9日以69479.05元为基数按照日利率万分之五计算，从2020年10月10日起以68479.05元为基数按照日利率万分之五计算至付清为止；主张的违约金即为领用合约中约定的滞纳金，被告自2018年3月9日起逾期则产生违约金。 另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。该通知施行后，原、被告并未就是否收取违约金达成合意。 以上事实，有信用卡申请表、领用合约、章程、收费标准、交易明细、信用卡综合管理平台截图等以及原、被告双方的陈述为证，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，对合同双方具有约束力。原告与被告签订的信用卡申请表、领用合约、信用卡章程系双方真实意思表示，合法有效，原、被告应按照合同约定履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡，被告应依约履行还款义务。被告现未按时足额还款，构成违约，应当按照双方合同约定承担违约责任。原告要求被告立即偿还全部未还本金及截止2020年8月24日产生的利息42548.05元的诉讼请求，不违反合同约定，也不违反法律的相关规定，本院予以支持。本案审理过程中，被告于2020年9月29日、2020年10月9日分别偿还了27000元、1000元，原、被告均认可尚欠本金68479.05元，被告应当向原告偿还。原告要求被告支付手续费2493.99元，因被告使用了分期服务，产生手续费2493.99元，应当向原告支付，故对原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。原告请求被告支付逾期还款违约金，但原告并未举示证据证明《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》施行后原、被告双方就是否收取违约金达成一致，故对原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求，本院依法不予支持。被告关于不支付违约金的抗辩意见，本院依法予以采信。 关于原告要求被告从2020年8月25日起以96479.05元为基数按日万分之五支付利息至付清时止，庭审中，根据被告在本案审理过程中还款28000元的情况，原告变更该项诉讼请求为请求被告自2020年8月25日起至2020年9月29日以96479.05元为基数按照日利率万分之五计算支付利息，自2020年9月30日起至2020年10月9日以69479.05元为基数按照日利率万分之五计算支付利息，自2020年10月10日起以68479.05元为基数按照日利率万分之五计算支付利息至付清为止。因领用合约中对透支利率有明确约定，原告请求被告按照日万分之五支付利息不超出合同约定，亦不违反法律规定，故本院依法予以支持。根据前述，被告应当向原告支付截止2020年10月9日的应付利息44666.78元，并自2020年10月10日起以68479.05元为基数按照日利率万分之五向原告支付利息至付清为止。 原告请求以未付利息为基数按日万分之五的标准按月支付复利的诉讼请求，由于信用卡的透支率上限为日利率万分之五，原、被告双方约定的利息利率已达到上限，故对原告要求被告支付复利的诉讼请求，本院依法不予支持。被告关于不支付复利的抗辩意见，本院依法予以采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告李建洪于本判决生效之日起5日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行截止2020年10月9日的信用卡透支本金68479.05元、利息44666.78元、手续费2493.99元，共计115639.82元，并自2020年10月10日起以68479.05元为基数按日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行支付利息至款项付清之日止； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。 如被告李建洪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1607元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行负担28元，被告李建洪负担1579元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 叶波 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 龙飞 书 记 员 罗洋