广东省揭西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5222民初579号原告：中国农业银行股份有限公司揭西县支行，住所地：广东省揭西县**********，统一社会信用代码：914************262。负责人：李少群，职务：行长。委托诉讼代理人：赖坤鸿，广东德万律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨尉琪，广东德万律师事务所律师。被告：林卫江，男，汉族，1974年5月28日出生，住址：广东省揭西县**************，身份证号码：440************035。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行与被告林卫江信用卡纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，并于2020年9月25日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的委托诉讼代理人杨尉琪到庭参加诉讼。被告林卫江经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截至2020年3月15日的信用卡透支本金人民币（下同）14470.94元、利息2026.42元、违约金935.18元（合计17432.54元）及之后的利息、违约金（自2020年3月16日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计）；2.判令被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2016年5月12日，被告在阅读并理解原告信用卡相关申请资料后，向原告申领卡号为625**********756的农行信用卡，并开始使用信用卡进行消费或提现，后长期透支未还。现被告逾期还款结欠原告截至2020年3月15日信用卡透支本金14470.94元、利息2026.42元、违约金935.18元（合计17432.54元）及之后的利息、违约金（自2020年3月16日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未偿还部的5%计）。原告多次向被告催收欠款，但被告仍拒不履行还款义务。被告拒不还款的行为已构成恶意透支，严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。庭审时，原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告立即偿还原告截至2020年9月23日的信用卡透支本金14117.19元、利息2015.66元、违约金935.18元（合计17068.03元）及之后的利息、违约金（自2020年9月24日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计）。被告林卫江没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、金融许可证、被告身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《贷记卡申请表》）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）及收费标准、信用卡贷后管理系统查询页面、交易流水表。上述证据开庭予以出示，被告林卫江经本院合法传唤没有到庭质证，视为放弃质证的权利。原告提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院对其证明力予以认定并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月12日，被告向原告申领金穗贷记卡，原告提供《贷记卡申请表》供被告签名确认，该申请表背面附有《领用合约》、章程及收费标准，约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按人行与发卡银行的有关规定执行，对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免费待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金;贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，双方另有约定的除外。被告在《贷记卡申请表》写明：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，并在“主卡申请人签名”处签名确认。原告于当天向被告核发农行贷记卡（卡号为625**********756的信用卡），被告领用该信用卡后多次进行消费。原告起诉后，被告有归还部分贷款，根据原告提交的信用卡贷后管理系统页面显示，截至2020年9月23日，被告尚欠透支本金14117.19元、利息2015.66元、违约金935.18元（合计17068.03元）。原告经催讨未果，遂诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告与被告签订附有《领用合约》及收费标准的《贷记卡申请表》，系双方真实的意思表示，合法有效，应予保护。原告依照约定向被告核发信用卡，被告使用该信用卡进行透支消费后未按约定足额还款付息，已构成违约，应承担违约责任。故原告请求被告归还截至2020年9月23日尚欠透支本金14117.19元、利息2015.66元及自2020年9月24日至清偿之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计付的利息，理由正当，本院予以支持。对于原告要求被告偿还违约金935.18元，因该部分款项系发生于2017年1月1日之后，根据中国人民银行于2016年4月15日发布，于2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，因原告主张的违约金均是产生于2017年1月1日之后，原告应就收取违约金问题与被告进行协议约定，而原告未能提交此方面的证据，故原告请求被告支付违约金935.18元及自2020年9月24日起至清偿之日止产生的违约金，依据不足，本院不予支持。原告主张的财产保全费、公告费等费用，因无事实及法律依据，本院不予支持。被告林卫江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林卫江于本判决生效之日起15日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行信用卡透支本金人民币14117.19元、利息人民币2015.66元（自2020年9月24日起至款项还清之日止的利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币236元，由被告林卫江负担人民币223元，由原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行负担人民币13元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  李少欢人民陪审员  朱卫娴人民陪审员  林韶鸿二〇二〇年十一月九日法官 助理  颜壮武书 记 员  林琦琦附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。