四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初6624号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地：四川省宜宾市翠屏区北大街138号，统一社会信用代码：915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：××。 委托诉讼代理人：吴孟霜，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：××。 被告：刘平贵，男，汉族，1966年7月27日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称“农行翠屏支行”）与被告刘平贵信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人吴孟霜到庭参加诉讼，被告刘平贵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告偿还原告截止2020年7月22日信用卡透支本金55413.14元，手续费955.97元，利息5511.84元、逾期违约金2148.56元，合计64029.51元（2020年7月22日之后的利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至该款项全部偿清之日止）；2.请求判决被告向原告支付实现债权的费用3201元；3.由被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告陈述其诉请第二项实现债权的费用为律师费。事实与理由：2018年11月6日，被告因个人消费需要向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡）并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称“章程”）、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）和《收费标准》的相关约定。原告依据被告的申请向其发放了卡号为6228××××3456的金穗信用卡，账户建立日期为2018年11月16日。按照双方约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其它透支交易，被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款金额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还款金额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期的违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。自2019年11月10日起，被告开始违约，原告多次催收被告仍未完全履行还款义务，截止2020年7月22日，被告尚欠本金55413.14元、手续费955.97元、利息5511.84元、逾期违约金2148.56元。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。 被告刘平贵未到庭，未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《分期付款业务申请表》、《分期付款业务条款及细则》、送达地址确认书、被告银行流水、余额表等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件当庭核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2018年11月6日，被告刘平贵（申请人，领用合约乙方）向原告农行翠屏支行（发卡银行，领用合约甲方）提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称“申请表”）及《中国农业银行信用卡“信用金（分付）分期付款业务申请表”》（以下简称“分付业务申请表”）申请办理信用卡，上述《申请表》附《章程》及《领用合约》、《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》（以下简称“分期业务条款及细则”）。在《申请表》上被告刘平贵书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名予以确认。在《分期业务条款及细则》上被告书写“本人已明确知晓资金用途有关规定，并愿意保留相关消费凭据以备查验”并签名确认。《章程》第二十二条第二项载明：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。《领用合约》载明：第二条（2.12），乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官网查阅。第四条关于“利息和费用”，①透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资倍情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信和账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。②当前账单本期发生的预借现金外的其它透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行到账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。③乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额，还应就最低还款额的未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。④乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条，6.5、乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。第六条，6.5、乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。《领用合约》另以表格形式载明了信用卡收费标准;6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。 《分付业务申请表》中载明：金穗乐分卡申请额度10万元，其中现金分期额度占50%，申请用途为家居装修、教育培训、其它日常消费，分期本金金额为农业银行审批通过的金穗乐分卡额度的50%；分期期数为24期，分期手续费收取方式为首期一次性收取。《分期业务条款及细则》中载明：农业银行授予的金穗乐分卡额度包含现金分期额度与授信额度，合计不超过申请人申请额度。现金分期额度不可循环使用，审批通过后由系统自动完成“信用金分付”分期交易，不以申请人收到信用卡卡片或激活卡片为前提，分期本金金额为金穗乐分卡额度的50%，具体分期期数及手续费标准以申请人办理该业务时的分期申请表“重要提示”为准。信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自分期交易成功之日起计算。每期应还分期本金及应付手续费不享受最低还款额待遇，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还应还款额，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，申请人应按章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。 之后，原告向被告发放了卡号为6228××××3456的信用卡，被告刘平贵于2018年11月16日激活该卡后，并办理现金分期提取了40000元，且支付专项分期手续费3456元，之后陆续使用该卡刷卡进行消费，刷卡后陆续还款，由于未按约还款，之后产生逾期还款违约金等。截止2020年7月22日，被告刘平贵主卡账户（22470401660002500）尚欠原告借款本金28266元、手续费955.97元、利息2943.58元、逾期还款违约金1595.13元，共计33760.68元；专项现金分期账户（22470401680000436）尚欠原告借款分期本金27147.14元，分期利息2568.26元，逾期还款违约金553.43元，合计30268.83元。账单周期还款宽限到期日为2020年8月6日。 上述二账户共计欠费64029.51元(33760.68元+30268.83元)。经原告农行翠屏支行催收未果，遂诉至本院。 另查明，《领用合约》第九条9.5与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址，若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。《法律文书送达地址确认书》中，被告填写的送达地址详细信息为收件人：刘平贵；送达地址：××路××号；移动电话：182××××2621。 本院认为，被告向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》及《章程》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后，未依约还款，截止2020年7月22日，被告差欠借款本金、利息、逾期还款违约金、手续费等共计64029.51元，在账单周期还款宽限到期日届满后仍未还款。现原告根据《领用合约》及《章程》中对利息、逾期还款违约金的收费标准的约定，诉请被告归还截止2020年7月22日尚欠的借款本金55413.14元（含信用卡透支本金28266元及专项现金分期本金27147.14元）、利息5511.84元（含信用卡利息2943.58元及专项现金分期利息2568.26元）、逾期还款违约金2148.56元（含信用卡透支违约金1595.13元及专项现金分期违约金553.43元）、手续费955.97元，共计64029.51元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。2020年7月23日之后利息、逾期违约金，本院依法支持为按《章程》、《领用合约》约定标准计算至本息偿清之日止。 原告请求被告支付为实现债权所产生的律师费用3201元，原告未向本院提供证据证明确已产生实现债权已支付的费用，应承担举证不能的不利后果，故对原告的该请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，《最高人民法院关于的解释》第九十条、第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告刘平贵于本判决生效之日起15日内支付原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2020年7月22日尚欠的借款本金55413.14元、利息5511.84元、逾期还款违约金2148.56元、手续费955.97元，共计64029.51元；2020年7月23日之后的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计算至借款本息还清之日止； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行的其它诉讼请求。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1480元，减半收取740元，由被告刘平贵负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  龙 科 二〇二〇年十一月十二日 法官助理  聂宁宁 书 记 员  黄倩莹