云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初10527号原告：中国银行股份有限公司昆明市官渡支行，营业场所昆明市官渡区关上镇官渡广场东侧。负责人：万永峰，职务：行长。委托代理人：陈冠宇、肖胜德，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：贾斯月，女，1991年11月21日生，汉族，住云南省红河哈尼族彝族自治州蒙自县，现住云南省昆明市官渡区。被告：大理洱海金沙旅游度假置业有限公司，住所地云南省大理白族自治州大理市大理经济开发区满江片区洱海国际生态城。法定代表人：刘曲。原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行诉被告贾斯月、大理洱海金沙旅游度假置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月9日公开开庭审理。原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行的委托代理人陈冠宇到庭参加诉讼，被告贾斯月、大理洱海金沙旅游度假置业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告贾斯月因购买被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司开发的“洱海国际生态城”项目5幢2单元1907号房屋向原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行申请借款。2010年3月，原、被告三方签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款借款合同》，对原、被告间金融借款合同的权利义务进行了约定，并对金融借款金额、利息（包括罚息）计算方式、还款方式、违约责任、诉讼管辖等进行了特别约定，被告贾斯月提供“洱海国际生态城”项目5幢2单元1907号房屋作为抵押物，被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定履行了全部合同义务。现被告自2020年3月起就未按照合同约定履行还款义务。为维护原告合法权益，特诉至法院，诉讼请求：1.判决确认原、被告及云南中豪置业有限责任公司三方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款借款合同》项下全部贷款提前到期，判令被告贾斯月立即偿还所欠原告全部贷款本金人民币：94,343.81元；2.判令被告贾斯月以本金人民币：94,343.81元为基数按合同约定方式计算自2019年9月15日起至还清全部本息之日止的利息（含利息、拖欠本金的罚息及应收利息的罚息等），暂计算至2020年4月12日为人民币：1000.34元；3.判令被告贾斯月支付原告因实现债权支付的律师费1430元；4.判令被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司对被告贾斯月偿还原告的借款本金、利息（含罚息）、律师费承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等由二被告承担。二被告未到庭发表答辩意见，也未向本院提交书面答辩意见。原告针对其诉请向本院提交了如下证据：第一组：营业执照一份，金融许可一份，两被告身份证复印件一份，企业登记信息一份，证明：原被告诉讼主体适格；第二组：1.未婚声明书，证明复印件各一份，2、个人住房贷款催件保证书，房地产管理机关登记备案栏，收款收据一份，3、中国银行个人借款申请审批表，4、中国人民银行股份有限公司一手住房贷款借款合同、委托书、公证书复印件各一份，证明：1.经被告申请被告2的推荐、担保及原告审核，原被告于2010年3月23日签订了中国人民银行股份有限公司一手住房贷款借款合同，原被告就借款金额、借款用途、还款方式、利息、罚息、违约金责任、实现债权的费用及抵押担保责任等合同权利义务进行了详细约定；2.被告2在合同履行期间承担阶段性担保责任；3.合同约定因借款违约，贷款人可依据合同采取相应措施，要求借款人及保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费、保全费等相关费用损失等，第三组：1.中国银行昆明市官渡支行借款借据，消费信贷转账传票复印件各一份，证明：1.原告按照合同约定履行了出借人义务，发放了贷款，2、被告未按照约定履行还款义务，3、截止2020年11月4日，本金余额为：87,679.71元，利息1220.16元，拖欠本金的罚息80.35元，拖欠利息的罚息为：21.51元，合计89,001.63元。第四组：1.委托代理合同一份，2、发票一份，3、诉讼费发票复印件一份，证明：原告为实现债权支出了律师费1430元，诉讼费2220元。二被告未出庭进行质证，也未向本院提交证据。本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的证据形式合法、内容真实、与本案有关联性，本院予以采信。二被告经本院合法传唤拒不到庭发表质证意见，应视为其放弃质证的权利。经审理，本院确认本案以下法律事实：原告作为出借人、被告贾斯月作为借款人、被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司（以下简称“洱海金沙”）作为保证人共同于2010年3月23日签订《个人一手住房贷款借款合同》一份，约定原告向被告贾斯月发放按揭贷款220,000元，用于购买洱海生态城悦城房屋，借款期限为15年，自实际放款之日起算，借款利率为浮动利率，每12个月浮动，第一个浮动周期按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期利率；还款方式为按月等额本息还款法，每月23日为还款日；被告洱海金沙提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年，提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；同时约定借款人未按期归还贷款本息则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失。2010年3月23日原告向被告贾斯月发放贷款220,000元。后被告自2019年12月起未按约还本付息，截止2020年11月4日，被告尚欠原告借款本金87,679.71元。本案中原告产生律师费1430元。现原告诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与二被告签订的《个人一手住房贷款借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，金融借贷合同成立并生效。原告依约足额向被告贾斯月发放了贷款，现被告贾斯月未按约定足额还本付息构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张由被告贾斯月返还借款本金的诉请，本院支持由被告偿还原告截止2020年11月4日的借款本金87,679.71元。原告诉请被告支付利息、罚息、复利的诉请，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限，故本院支持由被告支付自2019年12月23日起至实际付清之日止按合同约定的计算方式计算的剩余未付利息、罚息及复利（利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）。原告主张由被告支付律师费的诉请，本院予以支持。关于原告诉请由被告洱海金沙承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，本案中，原、被告双方在合同中约定被告洱海金沙对被告贾斯月的前述债务承担连带责任保证，保证未超过保证期间，原告于庭审中陈述原被告至今未办理抵押登记，故本院支持由被告洱海金沙对被告贾斯月的上述债务承担连带责任保证。原告主张被告支付保全费、公告费、邮寄费的诉请，原告并未举证证实上述费用实际发生，故本院对该诉请不予支持。二被告未到庭参加诉讼，依法应承担对其不利的后果。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行与被告贾斯月、大理洱海金沙旅游度假置业有限公司签订的《个人一手住房贷款借款合同》项下借款全部到期，被告贾斯月于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行截止2020年11月4日的借款本金87,679.71元；二、被告贾斯月于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行自2019年12月23日起至实际付清之日止按合同约定的计算方式计算的剩余未付利息、罚息及复利（利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告贾斯月于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行律师费1430元；四、被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司对上述判项一、二、三所述债务承担连带清偿责任，被告大理洱海金沙旅游度假置业有限公司承担连带清偿责任后有权向被告贾斯月追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2220元，减半收取1110元由被告贾斯月、大理洱海金沙旅游度假置业有限公司负担，剩余1110元退还原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 彭 毅二〇二〇年十一月三十日书记员 胡彩燕