福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4319号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街**，统一社会信用代码91350303567317244M。 主要负责人：蒋志雄，行长。 委托诉讼代理人：佘青宇，男。 被告：郭玉震，男，1971年9月18日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：严桂萍，女，1972年10月5日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：郭密霞，女，1966年7月23日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行（以下简称农商银行涵江支行）与被告郭玉震、严桂萍、郭密霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行涵江支行的委托诉讼代理人佘青宇到庭参加诉讼，郭玉震、严桂萍、郭密霞经传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行涵江支行向本院提出诉讼请求：1．判令郭玉震、严桂萍提前归还农商银行涵江支行借款本金18万元以及以该款项为基数自2020年8月17日起至还清之日止按合同约定利率计收的利息及复息、罚息（其中，利息、复息暂计至起诉之日2761.62元，本息合计182761.62元）；2．判令郭密霞对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2018年7月26日，郭玉震向农商银行涵江支行申请贷款。2018年7月26日，双方签订《最高额保证借款合同》，合同约定：农商银行涵江支行向郭玉震发放贷款18万元，期限36个月，按月利率10.252083%计算利息，按月结息、到期还清。并约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；同时约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该笔贷款由郭密霞提供连带责任保证。农商银行涵江支行与郭密霞于2018年7月26日签订《最高额保证借款合同》，合同约定：(1)保证人郭密霞愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保；(2)保证方式为连带责任保证；(3)保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼赞、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）；（4）保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，农商银行涵江支行按约定于2018年7月26日向郭玉震发放了合同约定的贷款，但郭玉震未按期归还借款利息，其行为已经构成了违约。严桂萍系郭玉震的配偶，严桂萍也在《莆田农商银行自然人贷款申请表》及《结婚证》复印件上签字确认借贷事实，故本案债务属于郭玉震、严桂萍夫妻共同债务，严桂萍应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 郭玉震、严桂萍、郭密霞均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 郭玉震、严桂萍于1996年1月25日登记结婚。2018年7月26日，郭玉震向农商银行涵江支行申请贷款，填写《莆田农商银行自然人贷款申请表》，严桂萍作为申请人配偶也在该申请表上签字。同日，郭玉震与农商银行涵江支行签订《最高额保证借款合同》，约定：自2018年7月26日起至2021年7月25日止，由贷款人（农商银行涵江支行）在最高贷款本金余额18万元内，对借款人（郭玉震）一次或分次发放贷款。借款用途范围为家具加工。还款方式为按月结息，到期还清，结息日为每月的第20日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮15%，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人、保证人承诺，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人、保证人后，有权单独或同时行使以下权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回等。同日，郭密霞作为保证人，在上述合同上签字。约定：保证人郭密霞愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼赞、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，农商银行涵江支行按约定于2018年7月26日向郭玉震发放了合同约定的贷款18万元，《借款借据》载明：借款月利率10.252083‰。此后，郭玉震按合同约定支付利息至2020年8月16日，自2020年8月17日起未能按合同约定归还借款利息。截至起诉之日，尚欠本金18万元及利息、复息2761.62元未能归还。 本院认为，案涉《最高额保证借款合同》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。农商银行涵江支行依约发放了贷款18万元，但郭玉震作为借款人未能按照合同约定偿还借款利息，已构成违约。根据合同约定，农商银行涵江支行有权主张借款立即到期，由郭玉震一次性清偿借款本金18万元及按合同约定计收的利息、罚息、复利。案涉债务发生在郭玉震、严桂萍夫妻关系存续期间，且严桂萍作为申请人配偶也在贷款申请表上签字，证明案涉债务系其夫妻的共同意思表示，属其夫妻共同债务，严桂萍应负共同清偿责任。郭密霞系案涉合同的保证人，自愿为案涉债务提供连带责任保证，对案涉债务的清偿应负连带保证责任，其承担保证责任后，有权向债务人郭玉震、严桂萍追偿。 综上所述，农商银行涵江支行要求郭玉震、严桂萍共同偿还借款本金18万元及按合同约定计收的利息、罚息、复利，要求郭密霞承担连带保证责任，合法有据，予以支持。但上述利息、罚息、复息总和不得超过起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。郭玉震、严桂萍、郭密霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭玉震、严桂萍应在本判决生效之日起五日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行借款本金18万元，并支付该款自2020年8月17日起至还清之日止按《最高额保证借款合同》约定计算的利息、罚息、复息；上述利息、罚息、复息总和不得超过按2020年10月份一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额； 二、郭密霞对上述债务承担连带保证责任；其承担保证责任后，有权向债务人郭玉震、严桂萍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3955元，减半收取计1977.5元，由郭玉震、严桂萍、郭密霞共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 柯文林 二〇二〇年十一月二十日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 黄剑群 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。