阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初7036号原告:广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******景湖花园综合楼（确认的送达地址：阳江市江城区*******景湖花园12楼）。负责人：罗玉瑾，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，女，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，男，该行员工。被告：陈耀配，男，1986年8月出生，汉族，户籍所在地：广东省阳东县***************，现住阳江市江城区*********。公民身份号码：441************714。被告：阮晓瑜，女，1986年8月出生，汉族，户籍所在地：广东省阳东县****************，现住阳江市江城区*********。公民身份号码：441************180。原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发行阳江分行）诉被告陈耀配、阮晓瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖到庭参加诉讼，被告陈耀配、阮晓瑜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行阳江分行向本院提起诉讼请求：1、解除原告与被告陈耀配签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1407080085）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149000793）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）；2、被告陈耀配归还给原告本金人民币49513.38元和利息、罚息、复利（计至2020年8月20日为止利息1531.62元、罚息327.56元、复利30.86元，合计51403.42元，从2020年8月21日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）；3、被告阮晓瑜对被告陈耀配所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；4、两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2014年7月7日，原告与被告陈耀配签订《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1407080085)。该申请表订明：被告陈耀配向原告申请贷款20万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》(编号为：119149000793)核准发放给被告的贷款额度为17万元，额度期限5年，月利率为1.1%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告陈耀配建立借贷关系是在被告陈耀配与被告阮晓瑜婚姻关系存续期间，该贷款属被告陈耀配和被告阮晓瑜的共同债务，被告阮晓瑜应对被告陈耀配所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告陈耀配签订《个人信用贷款核准通知书（单笔)》(编号为：119**********001)，原告于2017年7月15日发放了贷款17万元给被告陈耀配，履行了合同约定义务。被告陈耀配偿还款项后，在17万元循环额度有效期内，原告先后于2017年6月17日发放2.1万元、2017年7月23日发放1.1万元、2017年9月22日发放1.19万元、2017年11月14日发放1.25万元、2018年1月15日发放1.3万元、2018年3月13日发放1.48万元、2019年1月13日发放1.25万元、2019年2月15日发放1.3万元、2019年3月13日发放1.3万元、2019年4月13日发放1.3万元、2019年5月13日发放1.64万元、2019年6月13日发放1.5万元，共12笔款给被告陈耀配。被告陈耀配借款后供款至2020年6月11日，从2020年6月12日至今拖欠供款，计至2020年8月20日，被告陈耀配尚拖欠原告贷款本金49513.38元、利息1531.62元、罚息327.56元、复利30.86元，合计51403.42元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告陈耀配、阮晓瑜未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年7月7日，被告陈耀配向原告提交《个人信用贷款申请表（自信一贷）》（编号：1407080085），《个人信用贷款申请表（自信一贷）》约定：申请贷款金额为20万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，出借人有权解除合同等内容。被告阮晓瑜在“借款人配偶”处签名并按捺指印确认。2014年7月15日，原告与被告陈耀配签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119149000793），该通知书约定：授信的额度为170000元，额度为循环额度，有效期限自2014年7月14日起至2019年7月14日止，用途为住房装修，还款方式为等额本息，还款日为每月12日，贷款利率为月利率1.1%，放款卡号和还款卡号均为622*************400；本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。同日，被告陈耀配与原告签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119149000793*001），该通知书约定：贷款金额为170000元，贷款期限为36个月，用途为住房装修，还款方式为等额本息，还款日为每月12日，利息按月利率1.1%计算；本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。原告于2014年7月15日将贷款170000元发放至被告陈耀配的账户。后被告陈耀配在借款额度内多次向原告申请借款，但未能按约定还款，截至2020年8月20日，被告陈耀配拖欠原告借款本金49513.38元、利息1531.62元、罚息327.56元、复利30.86元，合计51403.42元未还。另查明，被告陈耀配与阮晓瑜是夫妻关系，双方于2009年12月25日登记结婚。被告陈耀配向原告的上述借款发生在其夫妻关系存续期间。本院认为，原告与被告陈耀配在平等、自愿、协商一致的基础上签订《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原被告双方约定的合同期限已于2019年7月14日届满，合同已终止，因此，对原告的第一项诉讼请求，本院予以驳回。原告已按照合同约定向被告陈耀配发放了贷款，被告陈耀配没有按照合同约定如期还款，构成违约。截至2020年8月20日，被告陈耀配拖欠原告借款本金49513.38元、利息1531.62元、罚息327.56元、复利30.86元，合计51403.42元未还，原告请求被告陈耀配偿还借款本金及利息，合法合理，本院予以支持。原告与被告陈耀配建立借贷关系是在被告陈耀配与阮晓瑜婚姻关系存续期间，且被告阮晓瑜在《自信卡（自信一贷）申请表》中“借款人配偶”一栏签名并按捺指印确认，即被告阮晓瑜知晓并同意被告陈耀配向原告借款，故该借款是被告陈耀配与阮晓瑜的共同意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活，共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定陈耀配向原告的借款属于夫妻共同债务，原告请求被告阮晓瑜对陈耀配所欠的借款承担共同清偿责任，本院予以支持。被告陈耀配、阮晓瑜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告陈耀配在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金49513.38元、利息1531.62元、罚息327.56元、复利30.86元[上述款项计至2020年8月20日，从2020年8月21日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止]给原告广发银行股份有限公司阳江分行；二、被告阮晓瑜对被告陈耀配的上述债务承担共同清偿责任；三、驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取542元（原告已预交），由被告陈耀配、阮晓瑜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  曾建通二〇二〇年十月二十一日书记员  苏壁映附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。