江苏省泰州市高港区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1203民初554号原告：泰州市高港区金马农村资金互助合作社，统一社会信用代码523212035108462687，住所地泰州市高港区白马镇金马大街**。法定代表人：李乃华，该合作社董事长。委托诉讼代理人：曹爱春，江苏江豪海信律师事务所律师。被告：李玲玲，女，1989年6月25日出生，汉族，住泰州市高港区。委托诉讼代理人：王小龙，男，1988年9月23日出生，汉族，住泰州市高港区，系李玲玲之夫。被告：李锦宝，男，1963年8月3日出生，汉族，住泰州市高港区。被告：泰州市白马塑料制品有限公司，统一社会信用代码913212037724563235，住泰州市白马镇工业园区。法定代表人：李锦宝，该公司董事长。委托诉讼代理人：陆志勇，北京盈科（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：许静芙，北京盈科（泰州）律师事务所实习律师。原告泰州市高港区金马农村资金互助合作社与被告李玲玲、李锦宝、泰州市白马塑料制品有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理，依法适用简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。因本案案情复杂，本院于2020年7月16日裁定转为普通程序，于2020年10月15日公开开庭进行审理。原告泰州市高港区金马农村资金互助合作社委托诉讼代理人曹爱春、被告泰州市白马塑料制品有限公司委托诉讼代理人陆志勇、许静芙均到庭参加诉讼，被告李玲玲及其委托诉讼代理人王小龙、被告李锦宝第二次庭审未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泰州市高港区金马农村资金互助合作社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李玲玲立即偿还原告借款本金950000元、利息（以950000元为本金，自2019年7月15日计算至2020年1月14日止，按月利率12‰计算）及逾期利息（以950000元为本金，自2020年1月15日计算至实际给付之日止，按月利率18‰计算），并承担律师代理费27000元；2.被告李锦宝、泰州市白马塑料制品有限公司对上述李玲玲的债务承担连带偿还责任；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年7月15日，被告李玲玲因经营周转需要向原告申请借款950000元,并于当日与原告签订借款合同两份，该两份合同约定了借款的金额、期限以及利息、逾期利息的计算方式，并约定被告逾期不还需承担原告为实现债权所支付的诉讼费、律师代理费等一切费用。被告李锦宝、泰州市白马塑料制品有限公司作为担保人在该借款合同以及担保函上签字，提供连带保证责任担保。2019年7月15日原告按照借款合同的约定分别将950000元汇入被告李玲玲指定的账户。自被告李玲玲收到上述借款后至今一直未按合同约定支付利息，原告多次向被告催要，但被告一直以种种理由拖欠，被告的该行为已经严重违约。被告李锦宝、泰州市白马塑料制品有限公司作为担保人在该借款合同以及担保函上签字提供连带保证责任担保，应当对被告李玲玲的上述债务承担连带偿还责任。被告李玲玲辩称，我是被告泰州市白马塑料制品有限公司的员工，老板是李锦宝，这笔借款是老板让我去原告处签字的，实际用款人不是我。被告李锦宝辩称，我是被告泰州市白马塑料制品有限公司的法定代表人及负责人，因为不能以我个人和公司名义从原告处借款，我和原告谈好以后让被告李玲玲去签字的，这个钱实际是公司使用的。被告泰州市白马塑料制品有限公司辩称，公司法定代表人陈述属实，该笔借款最早发生在2017年7月，借期是半年，每次都是还进去再贷出来，每次资金都是公司的财务李燕将需要还的款项汇入王小龙账户，由王小龙再转给原告，所借款项从原告账户汇入王小龙，再转入公司财务账户。对原告主张的本息及律师费，由法庭按照借款合同依法裁判。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告泰州市高港区金马农村资金互助合作社是经民政部门批准成立的民办非企业单位（法人），其业务范围为根据章程规定在社员之间开展资金互助活动，负责筹集社员闲置资金，用于解决社员在生产、生活和创业等方面的资金困难。2019年7月13日，被告李玲玲向原告申请借款450000元及500000元，共计950000元。原告与被告李玲玲签订编号为20190112、20190113《借款合同》两份，合同约定，被告因周转缺少资金特向原告申请借款500000元及450000元，资金使用费率为月息12‰，借款期限为自2019年7月15日起至2020年1月14日止，逾期另加收罚息50%，同时承担原告为实现债权所支付的律师费、诉讼费等一切费用；被告同意原告按月结息并及时归还利息。合同借款金额、期限以原告最终审批为准；如借款人有两个月未按时给付利息，出借人有理由认为借款人已经丧失商业信誉和履行债务能力，出借人有权要求借款人提前偿还借款或通过诉讼程序主张债权。原告审批部门审定借款金额为500000元以及450000元，被告泰州市白马塑料制品有限公司作为担保人自愿对被告李玲玲向原告借款500000元、450000元提供连带责任保证，担保期限为2年，担保范围包括借款本金、利息、罚息及实现债权而产生的律师费、诉讼费等，保证人处均加盖泰州市白马塑料制品有限公司公司印章及李锦宝签字捺印。同日，被告泰州市白马塑料制品有限公司向原告出具担保函两份，载明：鉴于李玲玲向贵社申请借款500000元、450000元，期限6个月，即从2019年7月15日到2020年1月14日，保证人自愿提供连带责任保证，保证期间自借款到期之日起两年，保证人处均加盖泰州市白马塑料制品有限公司公司印章及李锦宝签字捺印。2019年7月15日社员借款凭证载明：借款社员李玲玲，借款金额500000元、450000元，月使用率12‰，逾期加费50%，还款日期2020年1月12日以及2020年1月14日，借款社员处有被告李玲玲的签字捺印，担保人处有泰州市白马塑料制品有限公司公司印章及李锦宝签字。后原告分两笔分别向被告李玲玲支付出借款项500000元及450000元。借款发生后，被告均未偿还借款本息。2020年4月16日，原告向本院提起本案诉讼，并为此支付律师代理费27000元。另查明，根据原告提供社员股金明细台账记载，李玲玲于2018年7月16日入社，股金余额为500元。以上事实有原告提供的章程、社员股金明细台账、《借款合同》、社员借款凭证、担保函以及当事人陈述等在卷佐证。本院认为：一、关于涉案借款合同的效力以及借款主体的确定问题。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。根据国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定“未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或擅自从事金融业务活动”。上述强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。本案中，原告的登记证书明确其业务范围为资金互助服务，其章程进一步明确资金互助服务的对象为本社社员，原告虽提交了包含被告李玲玲的社员股金明细台账，且提交了以被告李玲玲为借款人的借款合同等证据以证明被告李玲玲系本案的借款人，但双方在合意借款时，均清楚该借款的实际借款人系被告泰州市白马塑料制品有限公司，而以被告李玲玲为借款人实系被告泰州市白马塑料制品有限公司以及李锦宝不具备借款资质所致；另根据双方的交易习惯，之前的借款亦以采取以他人作为名义借款人，实则实际用款人均系被告泰州市白马塑料制品有限公司的情况，对此原、被告双方均系明知，此举实系变相逃避金融监管、扩大放贷范围、危及金融秩序稳定和社会资金安全，属于违反法律及行政法规效力性规定的情形。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，案涉借款合同违反法律、行政法规的强制性规定，为无效合同，合同中关于利息及罚息约定的条款亦无效，原告要求支付利息及罚息的诉讼请求，本院不予支持。合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方所受到的损失；双方都有过错的，应当各自承担相应责任。上述《借款合同》无效，结合本案中双方过错程度，借款人李玲玲应将基于借款合同取得的款项返还原告，并应按照同期银行贷款利率（中国人民银行同期同类贷款基准利率或同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）向原告支付资金占用费。被告李玲玲辩称借款事宜是李锦宝一手操办，借款也不是其本人使用的，其非实际借款人。本院认为其在上述《借款合同》中借款人处签字，作为完全民事行为能力人应当知晓相应法律后果，原告亦依约向其银行账户发放了借款，其应为本案借款人。至于上述借款其实际用于何处为其个人处分行为，不影响其借款人身份的认定。故被告李玲玲仍应向原告返还借款本金共计950000元，并按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算或全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算计算资金占用费。同时，原告主张被告承担因本案诉讼支出的律师代理费27000元，因双方之间签订的《借款合同》无效，本院不予支持。二、关于担保合同效力及保证人的保证责任问题。担保合同系借款合同主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条规定“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”。本案中，原告认为被告李锦宝在借款合同和担保函中签字，应作为保证人承担连带担保责任，对此，本院认为，因被告李锦宝系泰州市白马塑料制品有限公司的法定代表人，其在借款合同中担保人处泰州市白马塑料制品有限公司的公司印章下签字捺印，系作为该公司法定代表人的职务行为；担保函中，被告李锦宝虽在保证人处签字捺印，但该函对保证人主体约定不明，作为从合同的担保函与主合同（借款合同）不一致时，应依据主合同确认担保人为泰州市白马塑料制品有限公司，故被告李锦宝不承担保证责任。被告泰州市白马塑料制品有限公司借用被告李玲玲的社员资格向原告借款，明知该行为违反相关法律法规规定，明显存在过错，依法应在被告李玲玲不能清偿部分的三分之一范围内承担赔偿责任。被告李玲玲、李锦宝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，依法应自行承担相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第(五)项、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李玲玲应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告泰州市高港区金马农村资金互助合作社950000元及资金占用费(以500000元为基数，自2019年7月15日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算；以450000元为基数，自2019年7月15日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算；以950000元为基数，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告泰州市白马塑料制品有限公司对判决主文第一项中的不能清偿部分承担三分之一的赔偿责任；三、驳回原告泰州市高港区金马农村资金互助合作社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14200元，由原告泰州市高港区金马农村资金互助合作社负担1300元，被告李玲玲、泰州市白马塑料制品有限公司共同负担12900元（此款原告已预交，被告应负担的诉讼费用由其在本判决生效后十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费14200元（江苏省泰州市中级人民法院开户行：中国银行泰州分行营业部；户名：江苏省泰州市中级人民法院；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  程华国人民陪审员  姚明华人民陪审员  孙 薇二〇二〇年十一月十四日法官 助理  冯 翔书 记 员  孙亚静附：裁判所依据法律条文一、《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效:(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;(三)以合法形式掩盖非法目的;(四)损害社会公共利益;(五)违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。二、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任;担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。