东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初26907号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：谢兰珍，广东信通律师事务所律师。委托诉讼代理人：李肇新，广东信通律师事务所实习律师。被告：廖金雄，男，汉族，1974年12月6日出生，住址广东省。被告：林小英，女，汉族，1978年5月25日出生，住址福建省。原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告廖金雄、林小英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谢兰珍到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告共同偿还原告剩余贷款本金1327501.81元、利息42113.01元、罚息421.05元及复息819.64元，共计1370855.51元（均暂计至2020年3月6日，之后利息、罚息及复息按协议约定继续计算至实际还清之日止），两被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、原告作为抵押权人有权依法处置《个人授信最高额抵押合同》项下的抵押物（深圳市罗湖区,房地产权证号：深房地字第20XXXXXXXX**），并对处置后所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等），不足偿还的部分，由两被告继续清偿；3、两被告共同承担与本案有关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费、送达费、差旅费等。事实和理由：原告与两被告签订的《个人授信协议》（编号：8151231590003）约定：原告向两被告提供总额为147万元整的授信额度，授信期限为120个月，从2016年1月13日起到2026年1月13日止；本协议履行过程中发生争议的，双方协商解决，协商不成的，向授信人所在地人民法院起诉。原告与被告签订的《个人授信最高额抵押合同》中约定被告以其名下位于深圳市罗湖区的房产（房房地产权证号：深房地字第20XXXXXXXX**为上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供最高额抵押担保，担保范围是担保抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。并于2016年1月27日办理了抵押登记，抵押编号为1D16002346。在上述授信额度下，2016年1月29日，原告与两被告签订了《个人贷款借款合同》（编号：8151231516008),约定原告向两被告提供147万元整的小微抵押贷款，期限为60个月，自2016年1月29日起至2021年1月29日止。贷款利率为浮动利率。基准利率为4.75%。利率调整幅度为在基准利率基础上上浮40%，执行利率为年利率6.65%。两被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，对未偿还贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。两被告还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息），并委托原告按照约定从扣款账户62XXXXXXX********中直接扣划贷款本金和利息。合同签订后，原告依约向两被告按时足额发放贷款147万元整。但自2019年10月12日起，两被告开始不按合同约定按时足额偿还贷款，其行为已构成严重违约两被告未提交书面答辩意见，开庭时缺席。经审理查明，原告所述属实。另查，《个人授信协议》约定两被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；两被告未按照协议或各具体合同约定按时足额偿还本金及/或利息（包括罚息、复息）的视为违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、被告提交并经原告确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。原告与被告林小英签订《个人授信最高额抵押合同》约定为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告林小英愿以其名下的的房产作为抵押物，抵押担保的范围为原告根据授信协议向两被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。上述房产已于2016年1月27日办理了抵押登记，抵押权人为原告。《个人贷款借款合同》还约定，两被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金或利息（包括罚息、复息）的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。在两被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由两被告全数负担。原告提交的个人贷款借款借据载明，涉案贷款放款日期为2016年1月29日，借款金额为1470000元，借款期限自2016年1月29日至2021年1月29日，贷款执行年利率为6.65%，扣款日为12日，首次扣款日为2016年3月12日。两被告均在借款人签章处签字确认。原告提交的个人贷款划款授权委托书载明，两被告不可撤销的授权原告将涉案贷款转入被告廖金雄在原告开立的户名为廖金雄，账号为62XXXXXXX********的指定账户，两被告均在借款人及共同借款人签字确认栏处签字确认。原告提交的银行流水显示，原告于2016年1月29日向两被告指定账户发放了《个人贷款借款合同》项下贷款1470000元。原告提交的已出账单列表显示，两被告自2019年10月12日起逾期还款。原告庭审时主张截至2020年3月6日，两被告尚欠涉案贷款剩余本金1327501.81元，利息42113.01元、罚息421.05元、复息819.64元，之后的罚息以尚欠本金为基数、复息以尚欠利息为基数，按照合同约定利率上浮50%，计算至两被告实际清偿之日止。再查，本案原告除支付案件受理费17138元及保全费5000元之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款划款授权委托书》、银行流水、不动产权登记证明、贷款清单等证据及本院庭审笔录在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告与两被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告向两被告发放贷款后，两被告未能按合同约定履行义务，均构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权请求两被告按合同约定偿还贷款本金、利息、罚息及复息，并对被告林小英的抵押房产享有优先受偿权。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖金雄、林小英应在本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金1327501.81元、利息42113.01元、罚息421.05元、复息819.64元（罚息、复息暂计至2020年3月6日，之后的罚息以尚欠本金为基数、复息以尚欠利息为基数，均按年利率9.975%的标准，计算至两被告实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告林小英名下的位于深圳市罗湖区（房地房地产权证号：深房地字第20XXXXXXXX**房产享有抵押权，并就上述第一项所确定的两被告的债务对依法处置抵押物所得价款享有优先受偿权，不足部分由两被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费17138元、保全费5000元（均已由原告预交），由被告廖金雄、林小英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  朱淑乔二〇二〇年十一月二十日书记员  黄 芳