福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初3919号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司，住所地福州市台江区曙光支路**，统一社会信用代码913501005673429096。 法定代表人：施云飞，董事长。 委托诉讼代理人：陈秀婷，福建世纪新安律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郭燕玲，福建世纪新安律师事务所实习律师。 被告：高魁，男，1962年5月16日出生，汉族，住福州市鼓楼区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称“福州农商银行”）与被告高魁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，福州农商银行的委托诉讼代理人陈秀婷、郭燕玲，被告高魁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令高魁立即一次性向福州农商银行偿还本金79776.9元及相应利息、费用及违约金（利息、费用及违约金应计至实际还款日止，暂计至2020年7月24日止的利息、费用为12624.59元，违约金为5603.96元），合计为98005.45元；2．判令高魁赔偿福州农商银行因本案而支出的律师代理费1000元；3．判令高魁承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等福州农商银行为实现上述债权的全部费用。事实与理由：高魁于2015年7月31日向福州农商银行提交了《福万通普惠金融卡申请表》，申请领取福万通普惠金融卡一张，担保方式为信用担保。申请表明确约定了到期未足额还款时应支付利息、费用及违约金：《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》第七章第四十三条第六款规定了持卡人应按时偿还透支款（包括交易本金、利息、费用等）；《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》第二条规定了福万通普惠卡不享受免息期（第2-2条），支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若到期未足额归还相应利息及费用，对不足部分，按规定支付最低还款额未偿还部分的5%滞纳金（第2-3条）；第五条第九款规定了福州农商银行向高魁催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及福州农商银行为实现债权所产生其他费用）均为高魁承担。高魁己阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守合约的各项规则。福州农商银行审查同意后向高魁发卡（卡号：6228××××6102），该卡授信额度为100000元，日手续费率为0.275‰，年费200元／年。自2017年6月18日起，高魁开始逾期偿还透支款，暂计至2020年7月24日，高魁尚欠福州农商银行本金79776.9元，利息及费用12624.59元，违约金5603.96元。 高魁承认福州农商银行在本案中所主张的事实，并愿意偿还欠款。但表示因其妻子多病缠身，长期需要住院治疗，导致家庭经济困难目前没有还款能力，希望福州农商银行可以宽限还款期限。 福州农商银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1．余额构成表；2．福万通普惠金融卡审批表（信用版）；3．被告身份证复印件、单笔核对结果表；4．《福万通普惠金融卡申请表》及其后附《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》；5．账户交易明细；6．《委托代理合同》、律师费发票。 高魁未提供证据。 经审查，福州农商银行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。本案查明的事实如下： 一、合同名称及签订日期：2015年7月31日高魁签订《福万通普惠金融卡申请表》及其后附《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》。福州农商银行经审批，同意向高魁发放“普惠金融卡”，卡号6228××××6102。高魁于2015年8月11日激活该卡。 二、借期利率、罚息、复利及违约金约定：执行年化利率9.9%，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元，年费200元/年。 三、付息、还款方式：随借随还，按日计收利息、费用。 四、借款发放时间：2015年8月22日至2016年3月16日期间陆续刷卡取现。 五、逾期日期：2017年6月18日。 六、欠款本金、利息、违约金：截止2020年7月24日，本金79,776.9元，利息、费用12,624.59元，违约金5,603.96元。 七、律师代理费：1,000元。 本院认为，高魁承认福州农商银行在本案中主张的事实，对福州农商银行主张的事实本院予以确认。福州农商银行与高魁签订的《福万通普惠金融卡申请表》以及其后所附《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。高魁未按期偿还借款，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，福州农商银行请求高魁偿还借款本金79,776.9元及相应利息、费用、违约金，有事实和法律依据，应予支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师代理费应由高魁承担，福州农商银行实际已支出律师代理费1,000元，本院对此予以确认。但前述约定中的利息、费用、违约金以及律师代理费分别类似民间借贷中的逾期利息、违约金以及其他费用，均系高魁为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和第三十二条第二款的规定，福州农商银行可以一并主张利息、费用、违约金以及律师费，但总计不得超出福州农商银行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，超出部分本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条第二款之规定，判决如下： 一、高魁应在本判决生效之日起十日内一次性向福建福州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金79,776.9元及相应利息、费用、违约金（暂计至2020年7月24日止的利息、费用为12,624.59元、违约金5,603.96元，之后的利息、费用、违约金按照《福万通普惠金融卡申请表》所附的《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）； 二、高魁应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司支付为实现债权而支出的律师代理费1,000元（本判决第一项、第二项确定的利息、费用、违约金、律师代理费总计不得超过起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,275元，减半收取计1,138元，由高魁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  李洁淼 二〇二〇年十一月二十日 书记员  郭楚楚 附：一、相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。