江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0102民初2664号原告：李东晴，男，1992年5月3日出生，住安徽省蒙城县。委托诉讼代理人：毕俊书，广东维强律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地江苏省南京市玄武区龙蟠中路**。负责人：娄伟民，中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司总经理。委托诉讼代理人：张杰，上海恒量(南京)律师事务所律师。被告：天津沃趣人力资源有限公司，住所地，住所地天津市武清区汽车产业园云景道**汽车大厦**iv>法定代表人：高东兵。原告李东晴与被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（简称人保南京公司）、天津沃趣人力资源有限公司（简称天津沃趣公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人毕俊书和被告委托诉讼代理人张杰到庭参加诉讼。被告天津沃趣公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李东晴向本院提出诉讼请求：判令被告立即支付保险理赔款124714元，诉讼费由被告负担。事实和理由：原告系美团骑手，于2018年12月7日在被告处投保骑手保障组合险。当日11时20分左右，原告在送外卖途中发生交通事故，经交警部门事故认定原告负次要责任，对方驾驶员负主要责任。事故中，原告受伤，花去医疗费121364元。经上海连衡生物科技有限公司鉴定，原告左股骨髁粉碎性骨折构成九级伤残，面部瘢痕构成十级伤残。2019年8月6日经安徽省合肥市包河区人民法院调解，原告与交通事故对方驾驶员、车主及保险公司达成协议，各方按法律规定相互承担赔偿责任。现根据保险合同约定，要求被告承担保险责任，支付残疾赔偿金72000元，支付医疗费50000元，支付车辆损失2714元，合计124714元。原告提供美团骑手保障组合产品保险单（电子保单）、合肥市公安局交通警察支队道路交通事故认定书、医药费发票复印件、上海连衡生物科技有限公司司法鉴定意见书、安徽省合肥市包河区人民法院调解笔录、调解协议、调解书证明其诉讼请求。被告人保南京公司辩称，被告并非本案适格主体，本案实质为侵权引起的人身损害赔偿，被告并非机动车交强险或商业险承保机构；天津沃趣公司在被告处投保意外伤害保险，其承担相应赔偿责任后可向本公司追偿，原告与本公司无直接法律关系。故本公司不宜作为被告参与诉讼。本案中，原告应当举证证明事故发生在“美团”、“美团外卖”提供配送服务过程中，且原告受伤。根据损失填平原则，原告的损失已经得到赔偿。案外人与被告签订的保险合同约定，被保险人无有效驾驶证，保险人不负赔偿责任。原告驾驶证处于“超分”、“扣留”状态，其驾驶的普通二轮摩托车未经交警部门登记，均属交通违法行为。综上，被告不应为原告的交通违法行为承担保险理赔责任，请求判决驳回原告诉请。被告天津沃趣公司未应诉。经庭审质证和原、被告陈述，本院认定事实如下：天津沃趣公司与人保南京公司签订《保险业务合作协议》（简称协议），协议主要约定：天津沃趣公司为外派至美团外卖平台的众包员投保“意外伤害保险、意外伤害保险附加意外伤害医疗保险、个人综合责任保险”产品，起保时间为骑手第一次抢单时间，以实际抢单时间为准，保险终止时间为次日01：30分，自起保时起最长不超过25.5小时，每人每天限投一份；保险单扩展承保，保险期内被保险人有无效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间遭受意外伤害的死亡、伤残；保险合同由协议、保险产品条款、投保单、保险单等双方认可的其他书面或电子文件构成等；保险方案适用的条款为《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》（简称意外伤害保险条款）、《中国人民财产保险股份有限公司个人综合责任保险条款》（简称综合责任保险条款）、《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款附加医疗保险条款》（附加医疗保险条款），上述条款未能约定的内容，以保险产品条款的约定为准。原告为美团骑手，天津沃趣公司为投保人，为原告投保人保南京公司“美团骑手保障组合产品”保险，号码为320××××4090的电子保单记载，保险单保费合计3元，保障项目包括意外身故、残疾给付600000元，个人综合责任（每次事故财产损失免赔额300元）250000元，意外医疗费用补偿50000元，保险期间2018年12月7日十时起，至2018年12月8日二时止，适用中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款、个人综合责任保险条款和附加意外伤害医疗保险条款；保险期间被保险人在中国大陆地区接受“美团”、“美团外卖”等指定的订单配送服务工作期间遭受意外事故（包括交通事故）所致伤、残或死亡，保险人按照本合同赔偿：（1）本保单的实际保险期间，为被保险人当日接收“美团”、“美团外卖”配送第一单开始，至当日接收最后一单后2小时（最晚不超过次日01：30）。（2）人身伤亡每人每次事故责任限额60万元，九级、十级给付比例7%、5%。（3）附加骑手意外伤害医疗保险，在指定医院（二级以上公立医院）就产生的基本医疗保险范围内的合理且必要的医疗费用按100%赔付等。中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款2.3总则责任免除2.3.2期间除外第（4）项规定“被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间。”2018年12月7日11时20分左右，案外人张松驾驶皖Ａ×××**小型普通客车，与原告驾驶的普通二轮摩托车发生碰撞，致两车受损，原告受伤。安徽省合肥市公安局交通警察支队认定，小型客车违反交通标线规定左转弯，是造成事故的主要原因，原告驾驶与准驾车型不符的普通二轮摩托车上道路超速行驶，是造成次此事故的次要原因，原告驾驶状态为“超分、扣留”及其所驾驶的普通二轮摩托车未经公安机关交通管理部门登记，均属交通违法行为。张松负此次事故的主要责任，原告负此次事故的次要责任。之后，原告以张松、徐俊、中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司为被告向合肥市包河区人民法院起诉机动车交通事故责任纠纷一案。2019年8月6日，经法院调解，双方当事人达成调解协议，中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司赔偿原告260000元，张松赔偿原告医疗费、鉴定费11042元，原告赔偿张松车辆修理费2714元。审理中，原告未提供医疗费中未获赔偿的费用单据。以上事实有保险业务合作协议、美团骑手保障组合产品保险单、安徽省合肥市公安局交通警察支队道路交通事故认定书、安徽省合肥市包河区人民法院民（2019）皖0111民初16194号民事调解书和本院庭笔录为证。本院认为，《中华人民共和国保险法》第四条规定，从事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵守社会公德，不得损害社会公共利益。《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第四款规定，驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车。《安徽省实施办法》第三十八条第一款第（三）项规定，两轮摩托车在有道路中心线的道路上，城市道路最高时速为四十公里。被告人保南京公司与天津沃趣公司在协议中约定将保险期内被保险人有无效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间遭受意外伤害的死亡、伤残违反国家道路交通安全法的行为扩展承包，不仅违反法律规定，损害社会公共利益，而且还与双方选择适用的保险条款冲突，该约定无效。本案应当适用意外伤害保险条款、综合责任保险条款和附加医疗保险条款的规定进行赔偿。前述条款中明确规定被保险人在无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，被告不承担给付保险金责任。原告李东睛为被告天津沃趣公司与被告人保南京公司签订的保险合同中的被保险人，享有保险金的请求权，具有原告主体资格。但因原告系驾驶与准驾车型不符的普通二轮摩托车上路超速行驶而发生道路交通事故，且该车未经公安机关交通管理部门登记，原告的行为属于交通违法行为，该违法行为属于保险合同保险人责任免除的情形。原告的诉讼请求，因事实根据和法律依据均不充分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第四条，《中华人民共和国道路安全法》第十九条第四款，《最高人民法院》第二条之规定，判决如下：驳回原告李东晴的诉讼请求。本案受理费2794元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  陈新娣人民陪审员  陈 娟人民陪审员  陶 芬二〇二〇年十一月十九日书 记 员  刘 舒