贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初13549号原告贵阳银行股份有限公司直属支行，住所：贵阳市云岩区瑞金北路**天源大厦****，统一社会信用代码：915201007660544402。负责人：陈劲，职务：行长。委托代理人彭文综、刘明彬，贵州桓智律师事务所律师。被告谭国胜，男，1971年7月23日生，汉族，，住贵阳市云岩区被告主群欢，女，1974年9月29日生，汉族，，住贵阳市南明区被告曾夏初，女，1945年3月23日生，汉族，，住贵阳市云岩区委托代理人主群欢，年籍身份信息同上，系被告曾夏初之女。原告贵阳银行股份有限公司直属支行（以下简称：贵阳银行直属支行）诉被告谭国胜、主群欢、曾夏初金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贵阳银行直属支行委托代理人刘明彬、被告谭国胜、主群欢到庭参加了诉讼。现本案已审理终结。原告贵阳银行直属支行诉称，2016年9月2日，原告与借款人主丽琳签订编号为XJ13402016090201的《贵阳银行个人借款合同》，合同约定借款金额为人民币160万元，借款期限自2016年9月2日起至2018年9月1日，借款用途为归还编号为13420150708009号借款合同项下借款，借款利率按固定年利率5.7%计算，按季度归还利息，到期一次性归还本金。同日，原告与被告谭国胜、主群欢分别签订《贵阳银行保证合同》及《保证担保承诺书》，由二被告为借款人主丽琳上述借款向原告承担连带保证责任，保证范围包括全部债权本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金等原告垫付的有关费用及原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告依约于2016年9月6日向借款人主丽琳发放贷款人民币160万元，该笔借款用于归还13420150708009号借款合同项下借款。2018年4月28日，借款人主丽琳疑似意外死亡，同时原告了解到，主丽琳生前已经离异且未再婚，也没有生育子女，被告曾夏初系其唯一的第一顺位继承人，故被告曾夏初应在继承借款人主丽琳财产的范围内对上述借款本息承担连带偿还责任。原告认为，原告与被告及借款人主丽琳签订的《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行保证合同》及《保证担保承诺书》系依法成立并生效的合同，各方均应按照合同约定全面履行义务。现借款合同还款期限届满而债务人并未按约履行还款，故原告有权请求被告谭国胜、主群欢对借款本息及罚息等承担还款责任，同时被告曾夏初作为主丽琳唯一的第一顺位继承人，其应在基础主丽琳财产范围内对该笔债务承担还款责任。原告诉至法院，请求：一、判令主丽琳偿还原告借款本金人民币1600000元、借款利息人民币3057640.55元、复息27762.45元（利息、复息暂计算至2020年7月28日，以后利息、复息应按合同约定计算至本金、利息、复息付清之日止）；二、判令被告谭国胜、主群欢，对上述全部借款本金、利息、复息承担连带还款责任；三、判令被告曾夏初在继承借款人主丽琳财产的范围内对上述债务承担连带清偿责任；四、诉讼费、保全费等由被告承担。被告谭国胜、主群欢辩称，该笔借款系借款人主丽琳所借，现主丽琳已去世。为该笔借款担保时，只知道是主丽琳资金有困难向银行借款，我做作为借款的担保，并不知道借款是新债偿还旧债。被告曾夏初辩称：自愿放弃继承借款人主丽琳的财产，不承担借款的还款责任。经审理查明：被告谭国胜、主群欢系夫妻关系，二人于2011年7月19日登记结婚。2016年9月2日，原告贵阳银行直属支行与借款人主丽琳签订《贵阳银行个人借款合同》（合同编号：XJ1342016090201）、《贵阳银行保证合同》（合同编号：XB1342016090201），约定：原告贵阳银行直属支行同意向借款人主丽琳发放借款160万元，用于偿还合同编号为J13420150708009个人借款合同项下借款；借款期限从2016年9月2日至2018年9月1日止；合同项下借款利率为固定利率，即年利率5.7%，在借款期限内该利率保持不变；合同项下借款还款方式为按季结息，到期一次性偿还本金；合同项下借款逾期，逾期借款罚息利率为合同利率的基础上上浮50%；如借款人不按期付息，自次日其对不按时偿付的利息按合同约定的逾期借款罚息利率计收复利；如被告主丽琳发生未按合同约定按期如数支付各项应付款项等合同约定的违约情形，原告可以采取全部已放款本息部分或全部到期并限期或立即偿付等合同约定的一种或数种措施，原告因追索借款而发生一切费用或损失应由借款人主丽琳负责；双方在履行合同过程中如有争议，应尽量通过协商解决，经协商未能圆满解决时，向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；双方还对其他权利义务进行了约定。同日，原告贵阳银行直属支行分别与被告谭国胜、主群欢签订《贵阳银行保证合同》（合同编号：XB1342016090201、XB1342016090201），约定：为确保借款人主丽琳与原告签订的编号为XJ1342016090201的《贵阳银行个人借款合同》的履行，被告谭国胜、主群欢自愿为上述借款承担连带保证责任；保证的债权总额为前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁法、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等；保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；当发生主合同项下全部或部分债务本金、利息履行期限届满原告未受清偿的，原告可以要求担保人向其履行保证担保连带责任；双方在履行合同过程中如有争议，应尽量通过协商解决，经协商未能圆满解决时，向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；双方还对其他权利义务进行了约定。被告谭国胜、主群欢同时向原告贵阳银行直属支行出具了《保证担保承诺书》，承诺自愿为借款人主丽琳向原告的借款160万元提供连带保证担保，同时知晓并同意该笔借款为借新还旧业务，借款资金用于归还主丽琳（J13420150708009）合同项下在原告的借款，如主丽琳违反合同约定，其将按与原告所签订《保证合同》约定承担连带保证责任，保证期间为主丽琳的债务产生之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止。2016年9月6日，原告贵阳银行直属支行依约向借款人主丽琳发放了借款160万元，借款人主丽琳在《借款凭证》上签名、捺印予以了确认。该份《借款凭证》记载：借款金额为160万元，借款用途为还款，约定还款日为2018年9月5日，借款利率为年利率5.7%，逾期利率为年利率8.55%。被告主丽琳在贷款期间未能按期支付贷款利息，2018年9月5日借款到期后也未能按期偿还借款本金。庭审中，原告贵阳银行直属支行提交被告主丽琳借款账户银行流水及利息清单显示，自2018年6月20日起被告主丽琳开始未按期足额支付借款利息；截止2018年9月5贷款到期日，被告主丽琳尚欠借款本金160万元、利息42804.55元及相应的复利；截止2020年7月28日，尚欠原告借款本金160万元、利息42804.55元及相应的罚息和复利。另查明，借款人主丽琳，女，1973年10月14日生，汉族，，住贵阳市公民身份号码：5201021973********，于2018年4月28日死亡。借款人主丽琳生前离异未婚，未生育子女，其唯一继承人为其母曾夏初。被告曾夏初表示放弃借款人主丽琳的遗产继承，不承担涉案借款的还款责任。上述事实，有原、被告陈述、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证、被告身份证、结婚证、离婚证、婚姻声明、死亡证明、借款申请、用款计划、承诺、《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行保证合同》、《保证担保承诺书》、出账通知书、借款凭证、银行通用凭证、流水明细、利息计算清单及庭审笔录等证据在案佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系应当受到法律的保护，原告贵阳银行直属支行分别与借款人主丽琳、被告谭国胜、主群欢签订的《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行保证合同》均系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应属合法有效，各方均应严格按相关合同的约定履行各自的义务，本院对此予以确认。原告贵阳银行依照《贵阳银行个人借款合同》约定于2016年9月6日向借款人主丽琳全额发放借款160万元后，借款人主丽琳未按照合同约定还款期限按期足额偿还借款本息，构成违约，依法应承担合同约定的违约后果。关于借款本金和利息、罚息、复利，借款人主丽琳在借款期间未按合同约定按期足额偿付借款利息，借款期限届满后仍未偿还借款本金、利息，截止2020年7月25日，借款人主丽琳尚欠原告借款本金160万元、利息42804.55元，应予以偿还。《贵阳银行个人借款合同》中约定借款利率为固定利率，即年利率5.7%，逾期偿还借款本金在合同约定借款利率的基础上上浮50%计算罚息；未按期偿付利息按合同约定的罚息利率计收复利。借款人主丽琳自2018年6月20日起未按期足额偿还借款利息，根据《贵阳银行个人借款合同》约定，原告可从2018年6月20日起，以未偿还借款利息为基数，在合同约定借款利率基础上上浮50%计算复利；从2018年9月5日起，以未偿付借款本金为基数，在合同约定借款利率基础上上浮50%计算罚息。经本院核对，截止2020年7月28日，借款人主丽琳尚欠原告借款本金160万元、利息42804.55元、罚息262960元、复利26364.04元未支付。原告贵阳银行直属支行诉请中的利息305764.55元，含借款正常利息42804.55元及罚息262960元；诉请中的复息27762.45元，含复利26364.04元，并重复计算了复利的复利1398.41元。对于重复计算的复利的复利，不符合《贵阳银行个人借款合同》的约定，本院不予支持。原告贵阳银行支出支行与被告谭国胜、主群欢签订了《贵阳银行保证合同》，被告谭国胜、主群欢向原告出具了《保证担保承诺书》，被告谭国胜、主群欢自愿为借款人主丽琳向原告的借款160万元提供连带保证担保，同时知晓并同意该笔借款为借新还旧业务，借款资金用于归还主丽琳（J13420150708009）合同项下在原告的借款；保证的债权总额为前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及原告实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁法、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等；保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。原告本案中所诉债权均未超过保证范围和保证期间，故对原告诉请被告谭国胜、主群欢对借款人主丽琳所欠原告上述债务承担连带还款责任的诉请，本院予以支持。关于原告要求被告曾夏初在继承借款人主丽琳遗产的范围内对上述债务承担连带清偿责任的诉请。根据现有证据，被告曾夏初系借款人主丽琳目前唯一的合法第一顺位继承人。本案中，借款人主丽琳负有偿还原告贵阳银行直属支行的借款本金、利息、罚息、复利的责任，因此对借款人主丽琳在本案的还款责任，作为继承人的曾夏初应在继承借款人主丽琳的遗产的实际价值范围内对该笔债务连带清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、《中华人民共和国继承人》第十条“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。……”第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，判决如下：一、确认借款人主丽琳（已死亡）尚欠原告贵阳银行股份有限公司直属支行借款本金人民币1600000元、利息人民币42804.55元、罚息人民币262960元、复利人民币26364.04元（罚息、复利暂计算止2020年7月28日，自2020年7月29日起以未偿还借款本金、利息为基数在合同约定贷款年利率5.70%基础上上浮50%计算至贷款本金、利息付清之日止）；二、被告谭国胜、主群欢就上述款项向原告贵阳银行股份有限公司直属支行承担连带清偿责任；三、被告曾夏初在继承借款人主丽琳遗产的实际价值范围内且在上述款项的范围内对原告贵阳银行股份有限公司直属支行承担连带清偿责任；四、驳回原告贵阳银行股份有限公司直属支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22202元、减半收取11101元，财产保全费5000元，由被告谭国胜、主群欢负担（该款项已由原告预交，二被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审判员  盈芳二〇二〇年十一月四日法官助理范琳琳书记员刘瑾