福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初9247号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区 负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。 被告：郑创辉，男，1988年4月3日出生，汉族，住广东省普宁市。 被告：陈静花，女，1988年8月20日出生，汉族，住广东省普宁市。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告郑创辉、被告陈静花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人林凯玲，被告郑创辉到庭参加诉讼，被告陈静花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：（1）判令郑创辉、陈静花归还平安银行漳州分行剩余贷款本金109261.33元；（2）判令郑创辉、陈静花支付截至2020年07月24日的拖欠利息2680.03元、本金罚息795.17元、利息复利72.6元，并支付自2020年07月25日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利（其中本金罚息以剩余贷款本金109261.33元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付，利息复利以拖欠利息2680.03元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付）；（3）判令郑创辉、陈静花支付平安银行漳州分行为实现债权所支出的律师费2000元；（4）判令如郑创辉、陈静花不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，平安银行漳州分行有权就其所有的牌号为闽Ｅ8××××、发动机号为217257的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由郑创辉、陈静花继续清偿；（5）本案的诉讼费等由郑创辉、陈静花承担。事实和理由：平安银行漳州分行与郑创辉、陈静花于2018年09月18日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为18.3万元；贷款期限为36个月，自2018年09月28日起至2021年09月28日止；现贷款年利率为8.5%，为固定利率；贷款用于购买汽车；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；陈静花同意将其所有的牌号为闽Ｅ8××××，发动机号为217257的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若郑创辉、陈静花没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行漳州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求郑创辉、陈静花承担平安银行漳州分行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行漳州分行按约放款，并办理了抵押登记，但郑创辉、陈静花自2020年1月28日起未按约履行偿还贷款本金及利息的义务，平安银行漳州分行多次催讨未果，故诉至法院。 郑创辉答辩称，对平安银行漳州分行的诉讼请求、事实和理由没有意见，但其目前经济困难，请求分期还款。 陈静花未作答辩。 本案经审理认定事实如下： 一、郑创辉、陈静花向平安银行漳州分行提交一份《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，申请表（摘要）：1.经销商名称：漳州盈众致远汽车销售有限公司；2.购车品牌奥迪，型号奥迪Ａ4Ｌ40ＴＦＳＩ进取型，车辆价格24.5万元，年利率8.5%，产品名称18Ｑ3国产奥迪36期，贷款申请金额18.3万元，贷款期限36个月，上牌人陈静花；3.授权事项：授权贵行将汽车贷款18.3万元全部划付给经销商漳州盈众致远汽车销售有限公司的指定账户；授权贵行按贷款合同约定的还款方式，从本人或配偶存款账户（户名：郑创辉，账号：6216××××1103上）直接自动扣账支付。 二、2018年9月18日，郑创辉、陈静花作为共同借款人（乙方）、陈静花作为抵押人（丁方）向平安银行漳州分行（甲方）签署《个人担保贷款合同》，合同编号：平银漳州个担贷字第BC2018091899000577_1号。合同约定（摘要）：1.贷款金额18.3万元，贷款期限36个月，贷款利率按人民银行同期贷款基准利率4.75%（上浮/下浮）78.9474%，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准，贷款利率调整方式为固定利率；2.本次贷款用途为自用购车；3.本贷款一次向乙方发放，乙方还款方式为等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；4.贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息偿还顺序为：（1）利息（含罚息、复利）；（2）本金。贷款逾期90天以上的贷款本性的偿还顺序为：（1）本金；（2）利息（含罚息、复利）。5.乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为违约；6.发生违约事件时，甲方有权采取以下措施：主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等费用；7.抵押物名称为奥迪A4L40TFSI进取型，抵押物认定价值24.5万元，抵押人对抵押物份额100%；8.如果车辆作为抵押物的，且贷款发放后如出现乙方未按时还款贷款出现逾期情形的，甲方有权扣留抵押车辆，无需征得丁方同意；抵押车辆被扣留后，甲方有权通过变卖方式对抵押车辆进行变价处置，或将抵押车辆移交法院进行司法拍卖，保管和处置车辆所产生的停车费、评估费、诉讼费等全部由乙方、丁方共同承担，甲方在担保债权范围内享有优先受偿权。 三、2018年9月28日，平安银行漳州分行向被告郑创辉卡号为6216××××1103账户发放贷款18.3万元。 四、2018年9月28日，陈静花对闽Ｅ8××××发动机号217257的奥迪牌小轿车办理所有权登记。2018年9月30日该车办理抵押登记，抵押权人为平安银行股份有限公司漳州分行。 五、自2020年1月28日起，郑创辉、陈静花开始逾期还款，截至2020年7月24日，郑创辉、陈静花尚欠本金109261.33元，利息2680.03元、罚息795.17元、复利72.6元，利息、罚息、复利三项合计3547.8元。 六、2020年2月14日，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心（甲方）与北京盈科（沈阳）律师事务所（乙方）签订委托代理协议，约定：甲方委托乙方代理诉讼执行的问题资产的债权人（诉讼主体）为平安银行股份有限公司各地分支机构，具体机构名单详见附件一；甲方同意乙方指派北京盈科（沈阳）律师事务所下的律师及助理负责代理甲方委托事项，截止本合同签订日的具体律师事务所名单详见附件二。平安银行股份有限公司漳州分行在本合同附件一名单中，北京盈科（厦门）律师事务所在本合同附件二名单中。北京盈科（沈阳）律师事务所委托案件请款明细表中显示郑创辉等案件律师费为33800元，其中郑创辉案件律师费为2600元，但平安银行漳州分行庭审主张律师费为2000元。 以上事实有平安银行漳州分行、郑创辉的庭审陈述及平安银行漳州分行向本院提供的证据《个人汽车贷款申请表》、平银漳州个担贷字第BC2018091899000577_1号《个人担保贷款合同》、数字签名验证报告及附录、中金金融认证中心的营业执照和电子认证服务许可证、《机动车登记证书》内页、个人放款流水、贷款罚息表、委托代理协议、律师费发票、请款明细单、银行进账单为证。 本院认为，陈静花经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，平安银行漳州分行提供的证据足以证明其与郑创辉、陈静花订立的《个人担保贷款合同》合法有效，受法律保护。平安银行漳州分行已依约完成贷款发放义务，郑创辉、陈静花未依约按期如数还款，依照合同约定已构成违约，平安银行漳州分行有权依约解除合同并收回全部借款本金，因此郑创辉、陈静花应当偿还平安银行漳州分行尚欠借款本金109261.33元，并从逾期还款之日即2020年1月28日起至还清款项之日止按合同约定计付利息、罚息、复利。平安银行漳州分行为本案支出律师费2000元，应由郑创辉、陈静花偿还。陈静花提供闽Ｅ8××××车辆作为抵押物，并与平安银行漳州分行办理抵押登记，平安银行漳州分行依法对抵押物享有抵押权，可就抵押物闽Ｅ8××××车辆拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由郑创辉、陈静花继续清偿。陈静花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十条、第七十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郑创辉、被告陈静花应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行借款本金109261.33元，并从2020年1月28日起至还款之日止以尚欠借款本金为基数按合同约定计付利息、罚息、复利； 二、被告郑创辉、被告陈静花应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司漳州分行支付律师费2000元； 三、原告平安银行股份有限公司漳州分行对抵押物闽Ｅ8××××号车辆拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2596.1元，减半收取计1298.05元，由被告陈静花、被告郑创辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 邹燕玲 二〇二〇年十一月九日 法官助理 许奕圣 书 记 员 林如芳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第五十条以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定 第七十四条抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按下列顺序清偿： （一）实现抵押权的费用； （二）主债权的利息； （三）主债权。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。