文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初5630号原告：重庆银行股份有限公司南川支行，所地重庆市南川区西城街道办事处隆化大道12号（总商会大厦）1幢1-12、2-14，统一社会信用代码915001196664229049。法定代表人：钟家雄，该支行行长。委托诉讼代理人：李开科，重庆华升律师事务所律师。被告：刘泽友，男，1972年4月25日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆银行股份有限公司南川支行（以下称重庆银行南川支行）与被告刘泽友金融个人贷款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日受理后，依法由审判员杨宝黎适用简易程序独任审判，于2020年11月4公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司南川支行的委托诉讼代理人李开科、被告刘泽友到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行南川支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告偿还原告借款本金194337.98元以及截止2020年7月30日所欠利息8186.91元、罚息455.36元、复利345.13元，合计203325.38元；2.请求判决被告支付原告从2020年7月31日起至欠款还清之日止以借款本金194337.98元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮151%后再加收50%支付罚息，利随本清，以及从2020年7月31日起至欠款还清之日止以所欠利息8186.91元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮151%后再加收50%支付复利，利随本清；3.请求判决原告对被告所有的位于XXX房屋（产权证号：XXX号）享有抵押权，并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2017年1月22日与原告签订了《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》(合同编号为：XXX号），贷款金额25万元，期限自2017年1月25日至2027年1月24日，贷款利率为中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮151%执行。2017年1月22日，原被告双方签订了《重庆银行股份有限公司抵押合同》(合同编号：XXX号），被告用其位于南川区XXX房屋（产权证号：XXX号）提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明编号为：XXX号。贷款发放后，被告至今没有按时偿还原告借款。原告为依法维护自己合法权益，特诉至法院，请求依法公正裁决。被告刘泽友答辩称，对事实及欠款利息无异议，对原告举示的证据无异议，希望能协商解决。经审理查明的事实与原告所述一致。另查明，根据《个人贷款合同》约定，若乙方（借款人）未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方（贷款人）有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息和复利的利率为合同实际执行的贷款利率水平上加收50%。截止2020年7月30日，被告下欠原告借款本金194337.98元、利息8186.91元、罚息455.36元、复利345.13元。上述事实，有原、被告的陈述，以及原告提交的个人贷款合同、借款借据、抵押合同、房屋登记证明、银行流水、贷款欠款明细、提前收回贷款通知书及邮寄回执等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。一、关于原告要求被告刘泽友归还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。重庆银行南川支行与刘泽友签订的《个人贷款合同》系各方真实意思的表示，内容不违反法律及其它强制性规定，当属合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行合同义务。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限支付利息。重庆银行南川支行依约向被告刘泽友发放借款250000元，履行了合同义务，而借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限支付利息。同时，原告在诉讼中也明确表示承认欠款事实和欠款利息。因此，原告要求被告借款人刘泽友偿还截止2020年7月30日的下欠借款本金194337.98元、利息8186.91元、罚息455.36元、复利345.13元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。根据《个人贷款合同》约定，若借款人未按约定期限足额还款，就逾期部分，贷款人有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止。因此，原告要求被告刘泽友从2020年7月31日起以下欠贷款本金194337.98元为基数计收罚息，以下欠利息8186.91元为基数计收复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于罚息和复利的利息。本院认为，根据《个人贷款合同》约定，逾期贷款罚息和复利的利率为合同实际执行的贷款利率水平上加收50%（即按中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮151%再加收50%）。但中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率已废止，原告主张参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算罚息和复利，符合法律规定，本院予以支持。二、关于原告主张对被告提供抵押担保的房屋享有抵押权，对该房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。本案中，被告刘泽友以其所有的位于南川区XXX号（产权证号XXX号）房屋为其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（不动产权登记证明XXX号），原告依法对上述房屋享有抵押权。现债务人刘泽友不履行到期债务，抵押权人重庆银行南川支行可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，并以抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。因此，原告要求对被告刘泽友供抵押担保的上述房屋享有抵押权，对该处房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，以及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：一、由被告刘泽友在本判决生效后，立即偿还原告重庆银行股份有限公司南川支行的下欠贷款本金194337.98元及截止2020年7月30日的利息8186.91元、罚息455.36元、复利345.13元；二、由被告刘泽友在本判决生效后，以下欠贷款本金194337.98元（以实际下欠金额为准）为基数，从2020年7月31日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮151%再加收50%计付罚息至该款还清时止；以下欠利息8186.91元（以实际下欠金额为准）为基数，从2020年7月31日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮151%再加收50%计付复利至该款还清时止；三、原告重庆银行股份有限公司南川支行对登记在被告刘泽友名下的位于XXX号（产权证号XXX号,不动产权登记证明渝X**号）房屋享有抵押权，对该房屋拍卖、变卖后的价款，在担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2175元（原告已预交），由被告刘泽友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 杨宝黎二〇二〇年十一月四日法官助理 王 茂书 记 员 高 玉