广东省潮州市潮安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5103民初1853号原告：潮州农村商业银行股份有限公司，住所地广东省潮州市枫春路**。法定代表人：杜文，该公司董事长。委托诉讼代理人：李志鹏，男，该公司职工。委托诉讼代理人：蔡其樾，男，该公司职工。被告：肖楚彬，男，1970年7月14日出生，汉族，住广东省潮州市潮安区**************。被告：黄琼音，女，1974年6月24日出生，汉族，住广东省潮州市潮安区**************。被告：黄潮森，男，1979年9月8日出生，汉族，住广东省潮州市潮安区***********。原告潮州农村商业银行股份有限公司与被告肖楚彬、黄琼音、黄潮森金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潮州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李志鹏、蔡其樾到庭参加诉讼，被告肖楚彬、黄琼音、黄潮森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潮州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告肖楚彬和被告黄琼音共同付还原告一笔借款本金86100元及利息14018.2元，本息合计共100118.2元（利息暂计至2020年5月20日止，2020年5月21日起至还款之日止按合同约定逾期年利率14.112%另计）：2.判令被告黄琼音、被告黄潮森对被告肖楚彬的上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月21日，潮州市潮安区农村信用合作联社凤凰信用社（下称，凤凰信用社）与肖楚彬签订《个人借款合同》[编号：安农信(2018)借字第100**********477号]，合同主要约定：肖楚彬在凤凰信用社借款90000元，期限自2018年5月21日至2019年5月20日，年利率为10.08%，贷款逾期的利率按照合同约定为年利率14.112%，肖楚彬配偶黄琼音在合同上有签名确认。具体内容详见《个人借款合同》。同日，凤凰信用社与黄琼音、黄潮森签订《保证合同》【编号分别为安农信(2018)保字第101*************002号、101***********859】，约定黄琼音、黄潮森为肖楚彬编号为安农信(2018)借字第100**********477号的《个人借款合同》提供连带责任保证担保。保证范围均为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。《个人借款合同》签订后，凤凰信用社依约履行发放贷款义务。借款期限届满后，肖楚彬拒不履行还款义务，保证人也不承担还款义务，截至2020年5月20日止，肖楚彬已归还借款本金3900元，归还利息7755.12元，尚欠借款本金86100元，利息14018.2元，本息合计共100118.2元。经查，黄琼音是肖楚彬之妻，其对债务情况也知悉，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，黄琼音应对肖楚彬的上述债务承担共同清偿责任。原告遂将肖楚彬、黄琼音、黄潮森作为被告向法院提起诉讼。另：肖楚彬、黄琼音确认：凤凰镇居委西新一巷10号系贷款文书资料以及诉讼相关法律文书送达的地址，按上述地址送达即视为已经送达肖楚彬、黄琼音。黄潮森确认：凤凰镇居委后街7号之401系贷款文书资料以及诉讼相关法律文书送达的地址，按上述地址送达即视为已经送达黄潮森。根据《关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复》【粤银保监复[2019]497号】潮州农村商业银行股份有限公司开业，潮州市潮安区农村信用合作联社已依法被解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由新成立的潮州农村商业银行股份有限公司承继。原潮州市潮安区农村信用合作联社凤凰信用社系原潮州市潮安区农村信用合作联社下属分支机构，其债权债务、财产、劳动关系等也均由新成立的潮州农村商业银行股份有限公司承继。故此，本案以潮州农村商业银行股份有限公司作为原告提起诉讼。为保护原告的合法权益，切实保证信贷资产安全，维护金融秩序，原告根据有关规定，现诉之于人民法院，请人民法院根据事实和法律作出裁决，并准如原告所请。被告肖楚彬、黄琼音、黄潮森在法定期限内没有进行答辩，没有提供证据。本院经审理认定事实如下：被告肖楚彬因购买电器需要，前向潮州市潮安区**信用合作联社凤凰信用社（下称凤凰信用社）贷款，2018年5月21日，凤凰信用社与被告办理借新还旧贷款手续，订立《个人借款合同》[编号为安农信(2018)借字第100***********771号]，合同约定：1.被告向凤凰信用社借款90000元，借款期限为1年，自2018年5月21日至2019年5月20日，借款年利率为10.08%；2.还款方式为被告肖楚彬在贷款到期日一次性归还贷款本金，还息间隔为每一个月归还一次，还款日为每月21日，贷款按日计息（利息和罚息），日利率＝月利率/30＝年利率/360；3.对逾期贷款（被告未按本合同约定日期还款的借款），凤凰信用社自逾期之日起按年利率14.112%计收利息。被告黄琼音、黄潮森自愿作为被告肖楚彬按期还款的担保人，并在《保证合同》上签名确认，担保范围为《个人借款合同》项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），担保方式为连带责任保证，担保期限为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。合同签订后，被告肖楚彬付还借期内利息7755.12元，合同期届，被告没有按合同约定付还尚欠本息。被告分别于2019年9月6日、2020年4月30日付还本金3300元、600元，尚欠原告借款本金86100元。经催讨无果，原告遂于2020年10月10日向本院起诉，提出上述诉讼请求。另查明，原告潮州农村商业银行股份有限公司于2019年6月21日经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批准开业，原潮州市潮安区农村信用合作联社于原告开业时解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由原告潮州农村商业银行股份有限公司承继。凤凰信用社系原潮州市潮安区农村信用合作联社的下属分支机构，现已改制为潮州农村商业银行股份有限公司凤凰支行。又查明，被告黄琼音与被告肖楚彬系夫妻关系，该债务发生在二被告婚姻存续期间，被告黄琼音以配偶身份在借款合同上签名确认。本院认为，原潮州市潮安区农村信用合作联社凤凰信用社系原潮州市潮安区农村信用合作联社下属分支机构，其债权债务由潮州农村商业银行股份有限公司承继，原告潮州农村商业银行股份有限公司向被告主张权利，其诉讼主体适格。凤凰信用社与被告肖楚彬签订的《个人借款合同》内容明确，未违反相关法律规定，系双方的真实意思表示，合同依法成立、有效。被告黄琼音与被告肖楚彬系夫妻关系，被告黄琼音在被告肖楚彬与凤凰信用社签订的借款合同上签名确认，夫妻双方有共同举债的合意，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，上述债务应按夫妻共同债务处理。被告肖楚彬、黄琼音未按照合同约定履行还款义务，应当承担继续付还尚欠借款本息及支付逾期还款利息的违约责任。原告请求判令被告肖楚彬、黄琼音付还原告借款86100元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告请求判令被告肖楚彬、黄琼音付还利息14018.2元问题，原告主张该利息包括自2018年5月21日起至2019年5月20日止的借期内利息和自2019年5月21日起至2020年5月20日止的逾期还款利息。关于借期内利息，《个人借款合同》约定借款期限自2018年5月21日至2019年5月20日，借款利率为年利率为10.08%，故借期内利息为90000元×10.08%÷360天×365天＝9198元。合同履行期间，被告肖楚彬已付还利息7755.12元，故被告肖楚彬尚欠借期内利息为9198元-7755.12元＝1442.88元。关于2019年5月21日至2020年5月20日期间的逾期还款利息，《个人借款合同》约定逾期利率为年利率14.112%，原告请求按年利率14.112%计算逾期还款利息，本院予以支持。逾期利息为90000元×14.112%÷360天×109天+86700元×14.112%÷360天×237天+86100元×14.112%÷360天×20天＝12575.32元。综上，被告尚欠利息为1442.88元+12575.32元＝14018.2元。原告请求判令被告肖楚彬、黄琼音付还计至2020年5月20日止的利息14018.2元，本院依法予以支持。原告请求判令被告肖楚彬、黄琼音付还自2020年5月21日起至实际还款之日止按年利率14.112%计算的逾期利息，本院予以支持。被告黄潮森自愿为被告肖楚彬的借款全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用提供担保，原告起诉时其保证期间尚未届满，在被告肖楚彬没有按约偿还借款本息的情况下，依法应当对该借款本息承担连带清偿责任。原告请求被告黄琼音对被告肖楚彬的债务承担连带清偿责任属重复请求,本院不予支持。被告肖楚彬、黄琼音、黄潮森经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应由其承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖楚彬、黄琼音应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州农村商业银行股份有限公司借款本金86100元、自2018年5月21日起至2020年5月20日的利息14018.2元及自2020年5月21日起至实际还款之日止的逾期利息（计息方法：以86100元为基数，按年利率14.112%计）；二、被告黄潮森对判决第一项承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1151元，由被告肖楚彬、黄琼音、黄潮森负担。本案受理费已由原告预交，原告表示不同意垫付，被告肖楚彬、黄琼音、黄潮森应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。原告预交的受理费本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  黄**为二〇二〇年十一月二十八日书记员  蔡 莺