河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初7912号原告：中国工商银行股份有限公司郑州黄河支行，住所地郑州市管城回族区紫荆山路**。负责人：李涛，行长。委托诉讼代理人：孙然，金研（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：熊翔宇，金研（郑州）律师事务所实习律师。被告：千上然，男，1975年9月16日出生，汉族，住河南省武陟县。原告中国工商银行股份有限公司郑州黄河支行（以下简称工行黄河支行）与被告千上然信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行黄河支行的委托诉讼代理人孙然到庭参加诉讼。被告千上然经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行黄河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡欠款暂计321177.06元（截至2020年6月18日本金191434.97元、利息120490.26元、违约金9251.83元），利息、违约金按领用合约计算至实际清偿之日止；2.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告支付原告信用卡欠款本金191434.97元、利息145093.94元、违约金9251.83元，共计345780.74元（利息、违约金暂计至2020年11月24日），之后的违约金、利息按照领用合约计算至实际清偿之日。事实和理由：被告向原告申请办理信用卡2张，经审核，原告向被告核发了卡号为36×××35、62×××33信用卡两张。被告启用上述信用卡后，进行多次透支消费。截至2020年6月18日，被告尚欠原告本金191434.97元、利息120490.26元、违约金9251.83元。上述费用逾期后，原告多次催要，被告拒不归还，原告为维护合法权益，故诉至法院。千上然缺席，未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告分别于2015年9月22日、2016年5月14日向原告申请办理牡丹信用卡各一张，并分别在两张《工银信用卡申请表（个人卡）》上签字表示已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守上述合约和协议书，并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》。上述章程及领用合约规定：1.持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款，发卡机构可从该牡丹信用卡账户中扣收因牡丹信用卡发生的全部交易款项、利息及费用；2.被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；3.被告可按原告对账单标明的最低还款额还款，被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止该卡使用。上述章程及合约另对信用卡的还款顺序、计息及费用、牡丹信用卡的对账及还款等内容进行了明确约定。合约签订后，原告分别将卡号为62×××04、62×××33的信用卡交付被告使用。其中尾号为8733的信用卡被告使用后产生透支，透支后逾期未偿还部分款项，截至2020年11月24日，被告共欠原告本金181502.3元，利息136723.64元，违约金5868.3元，共计324094.24元。根据尾号9004的信用卡交易明细，该卡截至2017年6月20日欠款9999.37元，此后被告自2017年8月9日至2018年5月30日转入91.7元。根据卡号为36×××35的信用卡交易明细，被告自2017年7月25日起使用该卡，当日发生一笔50元的违约金后欠款数额为10049.37元，后该卡产生透支，透支后被告逾期未偿还部分款项，截至2020年11月24日，被告共欠原告本金9932.67元，利息8370.3元，违约金3383.53元，共计21686.5元。诉讼过程中，原告陈述被告正常使用尾号为9004的信用卡至2017年7月，向原告申请挂失补办，后原告向被告重新核发了尾号为2435的信用卡，被告于2017年7月25日启用尾号为2435的信用卡进行消费，尾号为9004的信用卡停止使用，但被告在尾号为9004的信用卡停止使用后，通过微信向该卡转入91.7元，但该金额无法计入被告名下信用卡的还款记录，此后的还款记录以尾号2435的信用卡明细为准。本院认为，被告签署的信用卡申请表及所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》等协议，系其真实意思表示，被告应当依约履行还款义务。原告根据被告的申请为其办理信用卡，被告使用并透支信用卡后，未按约定日期履行还款义务，已构成违约。根据本院查明的事实，尾号为8733的信用卡截至2020年11月24日，被告共欠原告本金181502.3元，利息136723.64元。原告陈述被告于2017年7月停止使用尾号为9004的信用卡，并挂失补办尾号为2435的新卡，根据这两张信用卡的历史明细，尾号9004的信用卡停止使用时的欠款金额与尾号为2435的信用卡开始使用时的初始欠款金额一致，故原告上述陈述，本院予以采信。因尾号9004的信用卡在2017年7月停用后，被告又转入91.7元，原告未将该91.7元计入尾号2435的信用卡还款金额，因原告未在尾号9004的信用卡停用后限制该卡的转入功能，亦未退回该91.7元，故该91.7元应视为被告的还款，从尾号为2435的信用卡欠款数额中扣除。根据尾号为2435的信用卡历史明细，被告偿还的91.7元并不足以抵扣当时的欠付利息，故该91.7元应视为偿还的利息进行扣除，扣除后经计算截至2020年11月24日，关于尾号为2435的信用卡，被告共欠原告本金9932.67元，利息8278.6元。原告主张被告支付违约金，但未提交与被告约定违约金的相关证据，原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上，被告应向原告支付截至2020年11月24日的信用卡2张（尾号分别为8733、2435）的欠款本金共计191434.97元、利息145002.24元；原告请求超出部分，本院不予支持。原告请求被告按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定继续支付利息至实际清偿之日，于法有据，本院予以支持。被告缺席，视为放弃了答辩与举证的权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告千上然于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州黄河支行截至2020年11月24日的信用卡两张（卡号分别为62×××33、36×××35）欠款本金191434.97元、利息145002.24元，并支付自2020年11月25日至实际清偿之日按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算的利息；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州黄河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6118元，减半收取计3059元，由被告千上然负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王玮娜二〇二〇年十一月二十七日法官助理吴楠书记员胡钦雅