山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初2844号原告：晋城银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区新建南路**。负责人：李宁川，行长。委托诉讼代理人：郝伟军，山西科略律师事务所律师。委托诉讼代理人：付美娜，山西科略律师事务所实习律师。被告：曾俊棋，男，1961年10月26日出生，汉族，户籍所在地福建省莆田市。被告：朱银治，女，1963年10月1日出生，汉族，户籍所在地福建省莆田市。被告：太原市园景绿化技术咨询有限公司，住，住所地太原市尖草坪区兴华苑小区丽日区**/div>法定代表人：黄德金，执行董事兼总经理。原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告曾俊棋、朱银治、太原市园景绿化技术咨询有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人郝伟军、付美娜到庭参加诉讼，被告曾俊棋、朱银治、太原市园景绿化技术咨询有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋城银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告曾俊棋、朱银治偿还原告借款本金195019.23元，利息6187.13元、本金罚息45433.28元、利息罚息7324.12元（暂计至2020年2月12日），以上本息合计253963.76元，并支付从2020年2月12日起至全部贷款清偿完毕之日止发生的全部利息（包括罚息、复利）；2、判决被告太原市园景绿化技术咨询有限公司对上述债务承担连带偿还责任；3、判决被告连带支付原告为追索欠款而支付的律师费5000元；4、判决被告承担本案全部诉讼费用5184元、公告费260元。事实和理由：2015年6月5日，原告与被告曾俊棋签订《个人消费借款合同》，约定被告曾俊棋向原告借款550000元，借款期限为2015年6月5日至2018年6月5日，月利率为5.95833‰，逾期罚息利率为8.93750‰。被告曾俊棋、朱银治系夫妻，上述债务为其夫妻共同债务。被告太原市园景绿化技术咨询有限公司为上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了上述贷款，将款项划至被告的指定账户，履行了合同义务，被告却未能如约返还全部借款。截止目前，被告曾俊棋、朱银治尚欠原告借款本金195019.23元，利息6187.13元、本金罚息45433.28元、利息罚息7324.12元（暂计至2020年2月12日），以上本息合计253963.76元，被告太原市园景绿化技术咨询有限公司应当承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告曾俊棋、朱银治、太原市园景绿化技术咨询有限公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月5日，原告（乙方）与被告曾俊棋（甲方）签订《个人消费借款合同》，约定：1、借款金额为550000元，借款期限为36个月，自2015年6月5日起至2018年6月5日；2、贷款利率为月利率5.95833‰；3、甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；4、还款方式为按月（季）等额本金还款法（按日计息），甲方每期归还贷款本金15277.78元；5、甲方在本合同项下借款本息发生逾期，乙方有权停止发放尚未发放的贷款、提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施（包括但不限于要求其支付利息、罚息、违约金及其他费用、解除合同），并有权要求担保人承担担保责任；6、由于甲方没有按照合同约定履行义务，乙方为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由甲方承担。甲方处有被告曾俊棋签名、捺印。同日，被告朱银治向原告出具《共同还款承诺书》，内容为：本人朱银治，是借款人曾俊棋的妻子，本人同意其在贵行申请金额为550000元、期限36个月的借款，并愿意用家庭共有财产为该借款提供连带责任保证。家庭财产共有人处有被告朱银治签名、捺印。同日，原告债权人（乙方）与被告保证人太原市园景绿化技术咨询有限公司（甲方）签订《保证担保合同》，约定：1、为确保曾俊棋与乙方签订的《个人消费借款合同》的履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、拍卖费用、通知保证人费用等）和所有其他乙方为实现甲方所担保债权而产生的费用；2、保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年；3、甲、乙双方应全面履行本合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行约定义务，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。甲方处有被告太原市园景绿化技术咨询有限公司盖章及其法定代表人黄德金签名、捺印。同日，原告向被告曾俊棋账户转款550000元并出具借款凭证，该凭证显示：借款人为曾俊棋，贷款金额为550000元，业务品种为住房装修贷款，贷款到期日为2018年6月5日，贷款利率为5.95833‰，逾期罚息利率为8.93750‰。被告曾俊棋自2017年6月未偿还本金和利息。现原告认为，被告曾俊棋尚欠原告借款本金195019.23元、利息6187.13元。原告晋城银行股份有限公司太原分行（甲方）与山西科略律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》及《委托代理合同》补充协议，约定甲方委托乙方指派律师代理承办本案，代理费为5000元。原告晋城银行股份有限公司太原分行支付法律服务费4941.75元和公告费260元。本院认为，原告与被告曾俊棋签订的《个人消费借款合同》、与被告太原市园景绿化技术咨询有限公司签订的《保证担保合同》系当事人各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按照合同行使权利并履行义务。原告已按照约定向被告曾俊棋履行了发放贷款的义务，被告曾俊棋未按合同约定偿还本息，构成违约，故被告曾俊棋应偿还原告晋城银行股份有限公司太原分行借款本金195019.23元、利息6187.13元及其自2018年6月6日起至付清之日止的罚息（以201206.36元为本金，按月利率8.93750‰计收）。被告朱银治未出庭，自愿放弃其举证质证的权利，应当承担相应的法律后果。结合被告朱银治向原告出具的《共同还款承诺书》，其自愿承担共同还款责任，故被告朱银治对被告曾俊棋上述债务应当承担共同还款责任。关于原告主张的复利，合同约定对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。但是原告主张的复利中，除了有对贷款期内利息计收的复利外，还包括对逾期罚息计收的复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，据此规定，其中应当计算复利的利息是贷款期内不能按期支付的利息，并非是对贷款逾期后的逾期罚息计算复利。另外，对借款人而言罚息本身已经具有惩罚性，如果允许对逾期罚息再计收复利则有双重处罚之嫌，对借款人明显不公平。同时，原告无法明确复利计算基数和相应公式，其主张还需进一步明确，故原告相应诉讼请求，不予支持。关于律师费及公告费，合同约定原告为追索债权而支出的律师费、公告费应由被告承担。原告为实现本案债权已实际支付了律师费4941.75元、公告费260元，该部分已经实际发生的费用依约应予支持。关于保证责任问题，被告太原市园景绿化技术咨询有限公司未出庭，自愿放弃其举证质证的权利，应当承担相应的法律后果，故被告太原市园景绿化技术咨询有限公司应当按照保证合同的约定在保证范围内对被告曾俊棋的债务承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告曾俊棋、朱银治于本判决生效之日起十日内偿还原告晋城银行股份有限公司太原分行借款本金195019.23元、利息6187.13元及其自2018年6月6日起至付清之日止的罚息（以201206.36元为本金，按月利率8.93750‰计收）；二、被告曾俊棋、朱银治于本判决生效之日起十日内支付原告晋城银行股份有限公司太原分行律师费4941.75元、公告费260元；三、被告太原市园景绿化技术咨询有限公司对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费5184元，由被告曾俊棋、朱银治负担，被告太原市园景绿化技术咨询有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 李晋涛人民陪审员 庹恭博人民陪审员 潘剑平 二〇二〇年十一月二十六日书 记 员 程志民相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。