湖北省蕲春县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1126民初4648号原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司。住所地上海市宝山区月浦镇塘南街******。法定代表人：王俊，该公司执行董事。委托诉讼代理人：周君宇，湖北瑞通天元律师事务所律师。被告：伊康，男，1993年8月16日出生，汉族，住湖北省蕲春县。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司（以下简称“深圳催客宝山公司”）与被告伊康追偿权纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳催客宝山公司的委托诉讼代理人周君宇，被告伊康均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。深圳催客宝山公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金9700元；2.判令被告偿还借款利息615.45元(以9700元为本金，自2020年2月1日起按年利率10.80%计算至2020年9月18日止)；3.判令被告向原告支付逾期利息（以9700元为本金，自2020年9月19日起按年利率14.45%计算至借款还清时止）；4.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：被告伊康系你我贷平台（指你我贷网站××）及其移动应用APP、微信客户端，下称“你我贷平台”）实名注册用户，会员名为nwd33s4rg。被告通过你我贷平台与你我贷平台用户（详见《借款协议》及附件）及上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（下称“你我贷公司”）达成《借款协议》，协议对借款本金、期限、利率、还款方式、罚息等作出了明确约定。如被告逾期还款，根据《借款协议》约定，出借人有权宣告借款提前到期，并授权你我贷平台通知借款人；若借款人逾期还款超过50个自然日的，各方均同意将《借款协议》项下全部债权自动转让给你我贷平台认可的第三方。综上，被告在取得借款后，未按约定履行清偿借款本息的义务，出借人根据《借款协议》的约定通知被告宣告借款提前到期，你我贷平台根据合同约定将上述债权转让给原告深圳催客宝山公司，原告受让债权后为追索上述债权，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。伊康辩称，我通过你我贷平台向该平台注册用户借款9700元且至今一直未予归还的事实无异议。我是通过网络向上海你我贷互联网金融信息服务有限公司借款的，现你我贷公司未经本人同意将本案争议的借款本息相关权利转让给原告深圳催客宝山公司，我并不知情。你我贷平台于2020年9月份向我发出短信恐吓我，如我不还款就通知我手机通讯录各联系人告知我借钱不还的一切后果。另我与你我贷公司借款平台签订的《借款协议》约定的利息过高。因我现无还款能力，请求原告延缓还款期限至2021年4月份前。原告围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1.原告深圳催客宝山公司的工商登记信息及出借人（甲方）、伊康（乙方）与上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（丙方）签订的《借款协议（A版本）》，拟证明被告通过你我贷平台向甲方借款9700元及约定借款期限12个月、借期内年利率10.80%、还款方式为等额本息，并约定了借款放款日、起息的事实；2.出借人实名认证和出借记录，拟证明你我贷平台实名注册用户通过该平台向原告出借资金的具体出借人姓名、金额及出借时间；3.借款人身份、借款金额及放款时间记录，拟证明被告伊康在你我贷平台注册的借款人编号为1020160097567242、借款人用户名为nwd33s4rg,以及证明伊康通过你我贷平台向出借人借款9700元的事实；4.借款人还款情况表，拟证明被告在收到借款后未按借款协议约定清偿借款本息的事实；5.提前收贷通知记录及债权转让通知记录各一份，拟证明你我贷平台通知被告借款协议项下的借款于2020年9月18日提前到期及借款本息、罚息均转让给原告深圳催客宝山公司的事实；6.资金存管交易电子回单一份，拟证明被告伊康开立存管资金账号并收到本案借款9700元的事实。被告伊康经质证对原告提交的证据真实性均无异议，仅表示对本案争议的《借款协议》项下借款本息未经其同意便转让给深圳催客宝山公司有异议。被告伊康未提交证据。本院经审查对原告提交的证据，因被告经质证均表示无异议，本院均予以确认。根据当事人陈述并结合本院审查确认的证据，认定案件事实如下：被告伊康为你我贷平台注册用户，其注册的借款人编号为1020160097567242，注册的借款人用户名nwd33s4rg。2019年12月31日，被告作为借款人（乙方）通过你我贷平台与你我贷公司（丙方）及账户名为nwd7kqs47y等七名用户（甲方）签署《借款协议》，约定乙方向甲方借款9700元，年利率为10.80%,借款期限12个月，自乙方在你我贷平台的存管交易账户收到借款本金之日次日起算，月偿还本息856.40元。任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失。若乙方在任一还款日未足额还款（包括当期借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项），则视为逾期还款，构成违约。乙方自还款日之次日其按照下述方式向甲方支付罚息，罚息=逾期借款本金×逾期天数×0.01%。协议还约定在乙方发生逾期情形时，出借人授权你我贷平台自行或委托第三方代表出借人进行催收。如乙方对协议项下借款的任何一期应还款项的逾期满45个自然日，甲方有权宣告借款提前到期，并授权丙方于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向乙方发送借款本息、罚息提前到期通知。乙方应在借款提前到期宣告之日起5个自然日内一次性借款本息。逾期后，经你我贷平台同意并审核通过，甲方可以通过你我贷平台将本协议项下的全部或部分债权转让给第三方。被告资金存管账户于2020年1月2日收到借款款项，借款协议正式生效，并自次日起开始计息。被告收到借款后，一直未按约定进行还款。丙方你我贷平台根据借款协议约定，于2020年9月18日通过短信及站内信向被告发出通知，涉案《借款协议》项下的借款本金和利息已于2020年9月18日提前到期，并通知被告在5各自然日内一次性偿还《借款协议》项下借款本息。被告仍未还款。你我贷平台又于2020年9月24日通过短信及站内信向被告发出通知，涉案《借款协议》项下的债权已于2020年9月24日转让给第三方即原告深圳催客宝山公司。后被告未按通知要求向原告履行清偿借款本息的义务，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照协议约定履行自己的义务。被告作为借款人与出借人以及案外人上海你我贷互联网金融信息服务有限公司在互联网环境下，通过你我贷平台达成《借款协议》，被告通过你我贷平台申请借款、注册账号、上传个人信息、设置资金存管账号等操作可有效表达其真实的借款意愿，故应当认定《借款协议》合法有效。在被告成功借款后，因未按约定归还借款本息。现原告通过债权转让及受让行为获得前述债权所有权利，你我贷平台根据协议授权已通过短信及站内信方式通知被告债权转让事宜，债权转让及受让行为合法有效，故原告有权向被告主张本案争议的借款本金、利息及罚息。被告辩称前述债权转让未经其同意，故其未予还款，其辩称意见缺乏法律依据，本院不予采纳。原告请求被告清偿借款本金9700元，本院予以支持。原告主张根据协议约定自借款发放之日的次日起按年利率10.80%计算利率止2020年9月18日，本院予以支持，但实际放款日为2020年1月2日，则利息应自2020年1月3日起按年利率10.80%计算至2020年9月18日止，经计算利息为743.36元，但原告现仅主张615.45元，系原告对自己民事权益的自由处分，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张由被告自2020年9月19日起按年利率14.45%计算利息至借款本息还清之日止，因借款协议约定借款期限内年利率为10.80%，逾期罚息=逾期借款本金×逾期天数×0.01%(转化为年利率为3.65%)，两项相加14.45%，未超出借款合同成立时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二零六条、第二零七条，《最高人民法院关于修改的决定》第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告伊康于本判决生效之日起十日内归还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司借款本金9700元；二、被告伊康于本判决生效之日起十日内归还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司借款利息615.45元(以9700元为本金，自2020年1月3日起至2020年9月18日止)，对9700元借款自2020年9月19日起的后期利息按年利率14.45%顺延计算至借款还清之日止；三、驳回原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费58元，减半收取计29元，由被告伊康负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  王又林二〇二〇年十一月三十日书记员  朱远林