53河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初22478号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码91410100719167135W（1-1）。负责人：武超，行长。委托诉讼代理人：柔伊，河南北政律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈岩，河南北政律师事务所律师。被告：张百猛，男，1987年6月13日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：黄艳，女，1993年9月11日出生，汉族，住河南省项城市。被告：郑州四棉置业有限公司，住所地郑州市中原区棉纺西路**，统一社会信用代码9141010067946517XM（1-1）。法定代表人：舒蒲娟，董事长。委托诉讼代理人：唐辉，女，1969年2月5日出生，汉族，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：刘晓玲，女，1974年11月5日出生，汉族，住郑州市中原区。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告张百猛、黄艳、郑州四棉置业有限公司（以下简称“四棉公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人柔伊，被告四棉公司委托诉讼代理人唐辉到庭参加诉讼。被告张百猛、黄艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张百猛、黄艳共同偿还原告借款本金671,142.04元、利息25,317.71元、罚息2,373.54元，以上暂计698,833.29元，并按合同约定支付自2020年8月24日起自借款本息还清之日止的利息及罚息；2、原告对被告张百猛名下位于郑州市中原区工人××、××西路北××××楼××两套房产享有优先受偿权；3、被告四棉公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费和原告实现债权的费用（保全费、公告费等）由被告承担。事实与理由：2017年11月28日、29日，被告张百猛与原告分别签订两份《个人商业用房贷款合同》（编号：2017年郑花商字2235、2396号），约定张百猛向原告借款本金41.9万元和37万元，用于购买四棉公司开发的上述房产。合同对借款期限、还款方式、利息、违约责任等做了约定。被告用所购房产为其在借款合同项下所负债务向原告提供抵押担保，与原告签订了抵押合同并办理了预抵押登记。被告四棉公司以保证人的身份在两份贷款合同上签字盖章，同意对本案债务承担连带保证责任，至原告收到房屋他项权证之日止。被告黄艳为张百猛配偶，二人于2016年8月23日结婚，案涉房产购置于二人婚姻关系存续期间，为夫妻婚内共同财产，黄艳作为案涉房屋共有人与张百猛共同签署贷款申请表，并同意将上述房产作为抵押物提供担保以向原告申请本案贷款，黄艳依法应当对本案贷款承担共同还款责任。原告已于2017年12月5日依约发放了贷款，被告未按合同约定及时足额履行还款义务，目前借款已逾期。截止2020年8月24日，依据上述两份贷款合同计算，被告尚欠原告借款本金671,142.04元、利息25,317.71元、罚息2,373.54元，暂共计698,833.29元。被告四棉公司辩称：建议拍卖房屋以偿还银行欠款，被告张百猛欠银行按揭本息，该业主尚欠我公司房款。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：1、被告身份复印件、结婚证复印件；2、个人贷款申请审批表、面谈确认书、贷款合同、借据、逾期未还款查询单、放款回单；3、抵押合同、不动产登记证明。被告张百猛、黄艳未答辩亦未举证。被告四棉公司未举证。经审理查明：1、2017年11月6日，被告张百猛向原告出具两份《个人贷款申请审批表》，显示：原告同意向被告张百猛贷款，贷款金额分别为41.9万元、37万元，贷款期限120个月，贷款利率浮动比例上浮10%，还款方式为等额本息，担保方式为所购房产抵押加开发商阶段性担保。被告黄艳为上述贷款事宜以被告张百猛配偶身份在两份《贷款面谈确认书》上签字捺印。2、2017年11月28日，原告（贷款人）、被告张百猛（借款人）与被告四棉公司（保证人）签订编号为2017年郑花商字第2235号《个人商业用房贷款合同》，约定：借款人向贷款人申请贷款41.9万元，贷款期限120个月；贷款用途为购买位于中原区工人××、××西路北××××楼××的房屋；贷款利率为浮动利率，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上加点109，浮动周期为12个月；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；借款人以其所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证人（开发商）提供阶段性担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。合同另对其他内容进行了详细约定。3、2017年11月29日，原告（贷款人）、被告张百猛（借款人）与被告四棉公司（保证人）签订编号为2017年郑花商字第2396号《个人商业用房贷款合同》，约定：借款人向贷款人申请贷款37万元，贷款期限120个月；贷款用途为购买位于中原区工人××、××西路北××××的房屋；贷款利率为浮动利率，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上加点109，浮动周期为12个月；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；借款人以其所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证人（开发商）提供阶段性担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。合同另对其他内容进行了详细约定。4、原告提交的中国银行零售贷款借据和放款回单显示：2017年12月5日，原告分别向被告张百猛放款41.9万元、37万元。5、2018年1月29日，原告与被告张百猛签订《郑州市预购商品房抵押合同》两份，被告张百猛将其购买的两处房产提供抵押。2018年1月31日，原告与被告张百猛办理不动产登记证明两份，证明权利或事项均为预告登记。6、原告提交的两份逾期未还款查询单显示：一笔贷款自2019年11月10日开始逾期，截至2020年8月24日，被告张百猛欠原告借款本金余额316,445.73元、利息13,367.35元、本金的罚息864.87元、利息的罚息449.65元，共计331,127.6元。另一笔贷款自2019年12月10日开始逾期，截至2020年8月24日，被告张百猛欠原告借款本金余额354,696.31元、利息11,949.36元、本金的罚息740.37元、利息的罚息318.65元，共计367,704.69元。另查明，被告张百猛、黄艳于2016年8月23日登记结婚。本院认为，合同应当履行。案涉两份《个人商业用房贷款合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款两笔，被告张百猛均未按约定偿还贷款，已构成违约。被告黄艳在两份贷款面谈书上签字，且该两笔借款系被告张百猛、黄艳夫妻关系存续期间的债务，为夫妻共同债务，被告黄艳应承担共同还款责任。《个人商业用房贷款合同》中约定，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，原告诉请被告张百猛、黄艳偿还剩余全部未还贷款本金及利息，符合合同约定，本院予以支持。被告张百猛以其名下所购两套房产向原告提供预购商品房抵押担保，虽办理了房屋抵押权的预告登记，但原告并不享有现实的抵押权，对涉案房屋不享有优先受偿权，故对原告享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告四棉公司为被告张百猛的上述贷款向原告提供阶段性连带责任保证担保，因涉案房屋未办理正式抵押登记手续，保证人四棉公司的阶段性连带保证责任免除条件未成就，原告诉请被告四棉公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持，其承担保证责任后，有权向被告张百猛、黄艳追偿。被告张百猛、黄艳经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张百猛、黄艳向原告中国银行股份有限公司郑州花园支行偿还编号为2017年郑花商字第2235号《个人商业用房贷款合同》借款本金余额354,696.31元、利息11,949.36元、本金的罚息740.37元、利息的罚息318.65元，共计367,704.69元（利息、罚息暂计至2020年8月24日，之后的利息按照双方合同约定计算至本息实际清偿之日止，以年利率不超过LPR的4倍为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告张百猛、黄艳向原告中国银行股份有限公司郑州花园支行偿还编号为2017年郑花商字第2396号《个人商业用房贷款合同》借款本金余额316,445.73元、利息13,367.35元、本金的罚息864.87元、利息的罚息449.65元，共计331,127.6元（利息、罚息暂计至2020年8月24日，之后的利息按照双方合同约定计算至本息实际清偿之日止，以年利率不超过LPR的4倍为限），于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告郑州四棉置业有限公司对上述第一、二项内容承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告张百猛、黄艳追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5,394元，由被告张百猛、黄艳、郑州四棉置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年十一月二十三日书记员  杨素敏