福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初5174号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司龙门支行，住所地：福建省安溪县龙门镇兴龙路**。统一社会机构代码证：××。 负责人：余水金，任该支行行长。 委托诉讼代理人：周端煌，男。 被告：许渊峰，男，1986年5月25日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：高巧雪，女，1988年9月19日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司龙门支行（以下简称龙门农商银行）与被告许渊峰、高巧雪信用卡纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙门农商银行的委托诉讼代理人周端煌到庭参加诉讼，被告许渊峰、高巧雪经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙门农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令许渊峰、高巧雪向龙门农商银行偿还普惠金融贷记卡透支款58334.53元及利息、违约金（利息自2020年1月22日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年1月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2020年9月30日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金8457.54元；2.判令许渊峰、高巧雪承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。庭审中，龙门农商银行自认因计算透支款金额时误加利息及违约金，导致笔误，当庭将请求透支款58334.53元减少为透支款49876.99元。事实和理由：安溪县农村信用合作联社龙门信用社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司龙门支行，原安溪县农村信用合作联社所有权利、义务由变更后福建安溪农村商业银行股份有限公司享有及承受。2016年7月14日，许渊峰与原安溪县农村信用合作联社龙门信用社签订《福万通普惠金融卡申请表》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，向原安溪县农村信用合作联社龙门信用社申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡。《福万通普惠金融卡申请表》约定：信用额度50000元，卡片有效期3年，年利率11.7%；高巧雪为该张普惠金融贷记卡的共同还款人。2016年7月26日，原安溪县农村信用合作联社龙门信用社向许渊峰发放了福万通普惠金融卡，卡号6228××××8108，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。许渊峰于2016年7月26日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向原安溪县农村信用合作联社龙门信用社支付至2020年1月21日的利息，自2020年1月22日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。该张普惠金融贷记卡于2019年7月26日到期后，许渊峰亦未能按照约定归还全部透支款本金和利息。截至2020年9月30日，许渊峰尚结欠透支款本金49876.99元及利息、违约金8457.54元。许渊峰与高巧雪系夫妻关系，夫妻二人共同向原安溪县农村信用合作联社龙门信用社申请办理该张普惠金融贷记卡，高巧雪作为共同还款人在《福万通普惠金融卡申请表》的共同还款人处签字确认，因此该张普惠金融贷记卡债务系许渊峰、高巧雪的夫妻共同债务，高巧雪应承担共同还款责任。经龙门农商银行多次催收，许渊峰、高巧雪拒不履行还款义务。根据双方签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第7款、第六条约定和《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国婚姻法》等相关法律规定，许渊峰的行为已构成严重违约。龙门农商银行有权依法向其进行催收，有权停止其使用卡片，要求其全额偿还所欠款项，并要求高巧雪承担共同还款责任。 许渊峰、高巧雪未作答辩。 龙门农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、中国银保监会泉州监管分局批复文件的复印件各一份，拟证明龙门农商银行企业非法人身份和民事诉讼主体资格； 2.许渊峰、高巧雪身份证、结婚证复印件各一份，拟证明许渊峰、高巧雪的身份情况及民事诉讼主体资格； 3.《福万通普惠金融卡申请表》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》复印件各一份，拟证明龙门农商银行与许渊峰、高巧雪设立的债权债务法律关系； 4.许渊峰贷记卡交易明细打印件一份，拟证明许渊峰办理透支本金金额、时间及归还透支款本金、利息及违约金的情况； 5.《诉讼文书送达地址确认书》复印件二份，拟证明双方就诉讼文书送达地址达成协议。 本院认为，许渊峰、高巧雪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，龙门农商银行提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案的待证事实相关联，本院依法均予以采信。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年7月14日，许渊峰向安溪县农村信用合作联社龙门信用社申领福万通普惠金融卡。同月25日，安溪县农村信用合作联社龙门信用社向许渊峰核发了福万通普惠金融卡，信用额度50,000元，年利率11.7%，期限3年。许渊峰在申领普惠金融卡时声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。高巧雪（系许渊峰的妻子）作为共同还款人在申请表上签名，声明已仔细阅读《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》的全部内容，自愿与申请人共同承担该福万通普惠金融卡项下全部债务的还款责任。福万通普惠金融卡领用合约和章程约定，福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按安溪县农村信用合作联社核定的利率和公布的收费标准计收利息和费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息；申领人需在每期到期还款日前归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金；领卡人超过到期还款日未偿还透支款项及利息（含手续费、年费等相关费用）的，信用社有权依法向申领人催收，有权停止申领人使用福万通金融卡并予以收回，并有权要求申领人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。许渊峰在2016年8月3日开始使用该普惠金融卡，后仅支付部分本金及至2020年1月21日的利息。信用卡期限届满后，许渊峰尚欠龙门农商银行透支款本金49,876.99元及自2020年1月22日起的利息未能偿还。 2020年6月24日，经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准，原安溪县农村信用合作联社龙门信用社更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司龙门支行。 本院认为，许渊峰向原安溪县农村信用合作联社龙门信用社申领福万通普惠金融卡，高巧雪自愿承担共同还款责任，并签署福万通普惠金融卡领用合约。原安溪县农村信用合作联社龙门信用社银行向许渊峰核发福万通普惠金融卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。许渊峰使用福万通普惠金融卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款及利息，已构成违约。根据福万通普惠金融卡领用合约的约定，龙门农商银行（原安溪县农村信用合作联社龙门信用社）有权要求许渊峰承担偿还透支款本金及利息的违约责任。因双方只约定滞纳金，并未约定违约金，又《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，龙门农商银行现主张许渊峰支付违约金的诉讼请求没有法律依据，依法不予支持。高巧雪作为许渊峰的妻子，自愿为许渊峰涉案金融卡项下全部债务承担共同责任，因此应与许渊峰共同偿还上述许渊峰尚欠的全部款项。 综上所述，龙门农商银行的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。许渊峰、高巧雪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、许渊峰、高巧雪应于本判决生效之日起十五日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司龙门支行福万通普惠金融卡透支款49,876.99元及利息（利息自2020年1月22日起按年利率11.7%计算至还清款项之日止）； 二、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司龙门支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,469元，减半收取计734.5元，由福建安溪农村商业银行股份有限公司龙门支行负担100元、由许渊峰、高巧雪共同负担634.5元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴瑜虹 二〇二〇年十一月二十日 书记员  陈珠亮