文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初23874号原告：渣打银行（中国）有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区青年路**重庆国际贸易中心**，统一社会信用代码91500103663565758X。负责人：韦星，分行行长。委托诉讼代理人：王阳一，上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴文滔，上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所律师。被告：李贺语,男，1983年2月1日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。原告渣打银行（中国）有限公司重庆分行（以下简称渣打银行重庆分行）与被告李贺语金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案原告渣打银行重庆分行的委托诉讼代理人王阳一到庭参加诉讼。被告李贺语经本院邮寄送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告渣打银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告李贺语归还拖欠原告渣打银行重庆分行截至2020年5月2日的借款本金186281.26元、利息2757.99元、罚息70元（含复利），合计189109.25元；2.被告李贺语立即向原告渣打银行重庆分行支付自2020年5月3日起至全部本息结清之日止的罚息及复利（罚息以未还本金186281.26元为基数，按合同约定贷款执行利率年利率9%上浮30%计算，复利以未偿还的利息2757.99元为基数，按合同约定贷款执行利率年利率9%上浮30%计算）；3.被告李贺语给付原告渣打银行重庆分行律师费1500元；4.本案诉讼费用由被告李贺语承担。事实及理由：2018年1月2日，被告李贺语向原告渣打银行重庆分行提交了《渣打银行(中国)有限公司“现贷派”无担保个人贷款申请表》，承诺遵守《“现贷派派”无担保个人贷款客户告知书》《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》及其《补充开户申请表》。被告李贺语向原告渣打银行重庆分行申请贷款299999元，贷款用途为购买耐用消费品；建议贷款月利率为0.75%；申请贷款期限为60个月，每月还款日为贷款发放日。随后，经渣打银行重庆分行审查通过，于2018年1月3日向借款人李贺语指定账号划款299999元，并向被告李贺语出具《个人贷款核准通知书》。通知书载明，核准贷款金额为299999元，贷款期限为60个月；贷款月利率为0.75%，还款方式为按月等额本息还款。但被告李贺语未按约还款。渣打银行重庆分行遂起诉来院。被告李贺语未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月2日，李贺语向渣打银行重庆分行提交了《渣打银行(中国)有限公司“现贷派”无担保个人贷款申请表》，其中载明：申请贷款总金额299999元；贷款期限为60个月，每月还款日为贷款发放日，还款方式为等额本息还款；贷款用途为购买耐用消费品；建议贷款月利率0.75%；授权渣打银行将经审批的贷款金额放款至以下本人在渣打银行现有账户（账户信息：渣打银行深圳分行前海支行，账号0000005015********），并按期从该账户中扣取个人贷款还款金额。该申请表所附《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》约定：借款人最终所获之贷款金额、贷款期限、贷款利率等贷款要素取决于银行之审核结果并以个人贷款核准通知书为准；借款人未按照个人贷款合同的约定清偿到期应付贷款本金、利息、复利或任何到期应付的其他款项的，该等到期款项将自到期应付之日起至其全部清偿之日止按照原贷款利率的130%（即年利率11.7%）计收罚息；对不能支付的利息，银行有权按罚息利率计收复利；借款人不能按照个人贷款合同约定支付到期应付的任何款项的，贷款人有权宣布全部或部分贷款余额立即提前到期，要求借款人提前清偿所有贷款本金、利息、罚息及所有费用，独立或委托第三方代理人依法提起诉讼或以其他方式追偿债务，其他方式包括但不限于电话、上门催收、向有关部门或单位予以通报等，借款人应赔偿本行因追索债务而发生的一切直接或间接的费用（包括但不限于律师费、第三方服务费、诉讼费、执行费等）；如借款人与本行发生法律纠纷，借款人向本行提供的最新中国境内通讯地址将同时作为相关司法文书的送达地址，除非法律或行政法规有相反规定，一旦相关司法文书（包括传票、裁决文书、执行文书等）由法院寄送至该地址即视为送达，借款人应自行承担因地址不准确或未能及时告知本行变更后的地址而可能产生的法律责任。李贺语在《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》尾部“借款人签名”处签字，确认已经仔细阅读本文件的所有条款、规章及声明（尤其是大号字体、加粗等突出显示的内容），本人同意接受所有条款及规章并遵守所有承诺及客户声明。同日，渣打银行重庆分行针对前述申请书内容出具《渣打银行(中国)有限公司“现贷派”无担保个人贷款客户告知书》，李贺语在“客户签名”处签字，确认本人已经仔细阅读本文件以及《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》（告知书和条款及规章）的所有内容，……本人现已充分了解告知书和条款及规章所有条款和条件的含义……本人同意接受告知书和条款及规章的所有条款和条件。2018年1月3日，渣打银行重庆分行向李贺语出具《个人贷款核准通知书》，其中载明：贷款总金额299999元，贷款期限60个月，贷款月利率0.75%，还款方式为按月等额本息还款，本行已于2018年1月3日将299999元的个人无担保贷款发放至李贺语指定放款账户（户名：李贺语；账户0000005015********；开户行：渣打银行重庆分行）。同日，渣打银行重庆分行按约向李贺语指定账户发放了贷款299999元。后李贺语未能按照合同约定偿还借款本息。贷款期内渣打银行重庆分行未向李贺语宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期。因渣打银行重庆分行无法提交开庭当日即2020年10月22日的数据，而是提交了截止2020年11月2日的数据，并明确以2020年11月2日作为贷款提前到期日。据渣打银行重庆分行提交的欠款数据显示，截至2020年11月2日，李贺语尚欠借款本金186281.26元，利息10147.14元、罚息及复利1731.65元。2020年7月1日，渣打银行重庆分行与上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所签订《聘请律师合同（委托代理协议）》，委托上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所的律师代理本案诉讼活动。庭审中，渣打银行重庆分行未举示实际支付律师费的相关发票及转账凭证。上述事实，有《渣打银行(中国)有限公司“现贷派”无担保个人贷款申请表》《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》《渣打银行(中国)有限公司“现贷派”无担保个人贷款客户告知书》《个人贷款核准通知书》《综合月结单》、逾期贷款利息计算表、《聘请律师合同（委托代理协议）》及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，李贺语向渣打银行重庆分行申请借款系其真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。渣打银行重庆分行在审查通过后，向李贺语足额发放了借款，李贺语未能按照双方约定及时偿还借款本息，已构成违约。渣打银行重庆分行有权宣布合同项下全部借款立即到期，要求李贺语立即偿还全部借款本息。但渣打银行重庆分行未向李贺语宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期，并向法庭提交了截止2020年11月2日的最新欠款数据，明确以2020年11月2日作为贷款提前到期日，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从渣打银行重庆分行提交的最新欠款数据的次日即2020年11月3日起，而不应自2020年5月3日起。故本院对渣打银行重庆分行的该项请求的时间点予以纠正。渣打银行重庆分行要求李贺语给付律师费，但未向本院举示支付律师费的相关发票及转账凭证，依法应当承担不利的法律后果，故本院对渣打银行重庆分行主张律师费的诉讼请求不予支持。被告李贺语经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李贺语应当自本判决生效之日起十日内向原告渣打银行（中国）有限公司重庆分行支付借款本金186281.26元，截止2020年11月2日的利息10147.14元、罚息及复利1731.65元，并支付自2020年11月3日起至付清时止，以本金186281.26元为基数按照年利率11.7%计算的罚息，及以利息10147.14元为基数按照年利率11.7%计算的复利；二、驳回原告渣打银行（中国）有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2056元，由被告李贺语负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年十一月十六日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕