福建省漳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽06民终2420号 上诉人（原审被告）:许海雄，男，1970年7月20日出生，汉族，户籍所在地福建省漳浦县，现住福建省漳浦县。 委托诉讼代理人:陈耀章，漳浦县前亭法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）:许美玉，女，1971年10月18日出生，汉族，户籍所在地福建省漳浦县，现住福建省漳浦县。 被上诉人（原审原告）:柯惠琼，女，1975年8月14日出生，汉族，住福建省漳浦县。 委托诉讼代理人:陈军英，福建梁峰律师事务所执业律师。 上诉人许海雄因与被上诉人许美玉、柯惠琼民间借贷纠纷一案，不服福建省漳浦县人民法院（2019）闽0623民初4003号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年8月24日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。 许海雄上诉请求:1.撤销一审判决，改判许美玉承担26.15万元还款责任，许海雄不承担还款责任，或发回重审；2.判令许美玉、柯惠琼承担本案一二审全部诉讼费用。事实和理由：1.本案3笔借款实际月息均为9%，每10天付息一次（即3%），2015年4月18日借款10万元扣除3000元砍头息，2015年5月8日借款20万元扣除9000元砍头息(柯惠琼转账出借190000元，许海雄主张柯惠琼以现金出借1000元)，2015年5月23日借款7万元扣除2000元砍头息（利息按每10天3%计付应为2100元，实际未扣除100元利息）。2.柯惠琼欺骗、胁迫许海雄签署案涉还款协议书，涉嫌“套路贷”和职业放贷。3.许美玉借款用于赌博，未用于其与许海雄的家庭共同生活，许海雄对借款不知情。 柯惠琼辩称，本案3笔借款实际约定月息均为2.75%，许海雄陈述的砍头息柯惠琼均以现金方式支付，不存在砍头息。柯惠琼首次起诉许美玉、许海雄时，许海雄不仅未主张砍头息及借款为许美玉个人债务，还签署了案涉还款协议书，本案是基于该协议书产生的诉讼。该协议书系在双方首次诉讼中，许海雄要求庭外解决，在问明许美玉属于共同债务的情况下自愿签署的，协议书合法有效，许美玉借款用于其家庭共同生活，未用于赌博。协议书签署之前许美玉支付的43000元是利息款，本金未还，协议书签订之后许美玉、许海雄仅支付43000元，柯惠琼从宽将其认定为还本金，也未主张2017年10月1日以前的利息。 许美玉未作答辩。 柯惠琼向一审法院起诉请求：判令许美玉、许海雄返还柯惠琼借款327000元并支付从2017年10月1日起至还款之日止按月利率2%计算的利息。 一审法院认定事实：2015年4月18日许美玉向柯惠琼借款100000元并出具借条一张交由柯惠琼收执，借条中约定借款期间月利率为2.75%，未约定还款时间。2015年5月8日许美玉向柯惠琼借来现金200000元并出具借条一张交由柯惠琼收执，借条中未约定借款利息及还款时间，案外人林××作为担保人签字。2015年5月23日许美玉向柯惠琼借来现金70000元并出具借条一张交由柯惠琼收执，借条中未约定借款利息及还款时间。2015年9月8日，许美玉、许海雄（许美玉前夫，两人于2015年7月17日登记离婚）与柯惠琼签订《还款协议书》，约定：一、乙方（许美玉、许海雄）因欠甲方（柯惠琼）370000元，乙方自本协议签订之日归还甲方10000元；甲方出具收条一份给乙方收执。二、甲方收到乙方归还的10000元后，乙方尚欠甲方360000元，乙方同意自本协议签订之日起每三个月归还甲方10000元（其中第一个月3000元，第二个月3000元，第三个月4000元），余下还款方式以此类推，直至360000元归还完毕。乙方应在每月20日前将款打入甲方银行账户。若乙方不按期归还上述借款，应支付甲方尚欠借款自借款之日起至还款之日止按每月2%利率计算的利息。三、乙方保证用许海雄的工资还清欠款，如乙方逾期支付任何一期的还款，甲方有权到人民法院起诉乙方，主张立即归还尚欠本金及利息。甲方主张债权所需的诉讼费、律师费、财产保全费均由乙方承担。协议签订后，许美玉、许海雄偿还本金43000元，剩余本金327000元经柯惠琼多次催讨，许美玉、许海雄拒不支付。 一审法院认为，许美玉向柯惠琼借款，双方之间借贷事实清楚，债权债务关系明确，许美玉负有清偿的义务。借贷后，许海雄、许美玉与柯惠琼签订《还款协议书》，约定由许海雄、许美玉共同向柯惠琼偿还借款360000元，该协议系双方当事人真实意思表示，其内容真实，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依照合同约定履行义务。还款协议签订后，许海雄、许美玉偿还借款43000元，余327000元未偿还，现柯惠琼请求许海雄、许美玉返还柯惠琼借款327000元并支付从2017年10月1日起至还款之日止按月利率2%计付的利息，该请求有事实与法律为依据，一审法院予以支持。许美玉经传票传唤无正当理由拒不到庭，一审法院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：许美玉、许海雄应于判决生效后十日内偿还柯惠琼借款本金327000元，并自2017年10月1日起至清偿之日止按月利率2%计付利息。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8023.1元，减半收取计4011.6元，由许海雄、许美玉负担，应于判决生效之日起七日内向一审法院缴纳。 除许海雄对一审认定的本案实际借款金额和利息有异议外，对一审认定的其余事实柯惠琼没有异议，许美玉没有提出上诉。本院对当事人没有异议的事实予以确认。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。对当事人提交的证据和证明对象，本院分析认定如下： 许海雄提交如下证据：证据一，许美玉的中国建设银行个人活期账户交易明细，根据交易明细，柯惠琼在向许美玉转账本案3笔借款时均扣除了头息；证据二，许美玉尾号为745的信用社存款明细账，拟证明已还款51500元。 柯惠琼对上述证据的真实性无异议，对许美玉还款金额没有异议，但主张出借款项时未扣除砍头息。 许美玉经本院传唤，无正当理由未参与诉讼，视为自动放弃举证和质证的权利。 本院分析认为：（1）柯惠琼对上述证据的真实性没有异议，对该证据真实性予以确认。（2）关于本案实际借款金额、尚欠本金数额的问题，许海雄主张案涉借款实际月利率9%，每10天付息，柯惠琼在出借款项时预扣了头息，柯惠琼主张本案借款金额与借条金额一致，其通过转账和现金出借款项，借条均约定2.75%的月息。对此，虽柯惠琼予以否认，但柯惠琼主张以现金形式出借的款项，除许海雄自认的部分外没有款项往来的证据予以证明，故应以柯惠琼实际转账金额及许海雄自认的金额作为实际借款金额，即柯惠琼于2015年4月18日实际出借97000元，2015年5月18日实际出借191000元，2015年5月23日实际出借68000元。因柯惠琼自认的借款利率低于许海雄主张的利率，故应适用对许海雄有利的利率，即以月利率2.75%作为案涉还款协议书签订前的借款利率，许海雄的还款金额超过以该利率计付的利息部分，应认定为提前还款，抵扣借款本金。案涉还款协议书载明的尚欠借款本金370000元超过了上述实际尚欠本金，应予调整。之后柯惠琼与许美玉于2017年3月28日通过微信聊天对账，确认许美玉又偿还33000元，尚欠23000元，结合聊天日期、还款金额、尚欠金额，应认定双方认可许美玉偿还的33000元系还本金，因此本案借款尚欠金额为326459.29元-10000元-33000元=283459.29元。（3）关于柯惠琼是否有欺骗、胁迫许海雄签署案涉还款协议书，从事“套路贷”和职业放贷，以及许美玉是否借款用于赌博的事实，因许海雄未举证证明，柯惠琼也予以否认，本院对许海雄主张的该事实不予采信。 据前述，对本案争议的事实认定如下：（1）柯惠琼于2015年4月18日实际出借97000元，2015年5月18日实际出借191000元，2015年5月23日实际出借68000元。（2）在案涉还款协议书签订前，许美玉于2015年4月28日转账偿还本案借款3000元，5月18日还款9000元，5月28日还款9000元。6月8日分别还款9000元、2000元，6月18日分别还款9000元、2000元。上述款项抵扣后案涉借款尚欠本金326459.29元（详见附件1）。（3）还款协议书签订当天，许美玉转账偿还本金10000元，此后直至2017年3月28日归还本金33000元，案涉借款尚欠本金为283459.29元。 二审另查明：一审中，许美玉经传票传唤拒不到庭参加诉讼，一审系公告送达判决书。本案上诉人只有许海雄，二审案件受理费系由其女儿代交。 本院认为，柯惠琼与许美玉、许海雄之间的民间借贷关系和订立的还款协议书系双方真实意思表示，除约定的利率外，其余约定均不违反法律法规的效力性强制性规定，系属合法有效，但借款金额应依《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条关于“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，据实予以认定。经查，至达成还款协议时许美玉、许海雄实际尚欠柯惠琼本金326459.29元，至2017年3月28日归还43000元后许美玉、许海雄尚欠柯惠琼本金283459.29元。此后许美玉、许海雄未依约还款，已构成违约，其应依约全部归还尚欠的本金并支付利息。柯惠琼起诉主张自2017年10月1日计付利息，其行使处分权不违反有关法律法规的规定，应予准许。一审对许美玉、许海雄所欠本金的认定有误，应予纠正。 综上所述，许海雄的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、变更福建省漳浦县人民法院（2019）闽0623民初4003号民事判决为：许美玉、许海雄应于本判决生效后10日内偿还柯惠琼借款本金283459.29元和利息（利息以283459.29元为基数，自2017年10月1日起至该款项支付完毕之日止按月利率2%计付）； 二、驳回柯惠琼的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费8023.1元，减半收取计4011.6元，由许海雄、许美玉负担3477元，由柯惠琼负担534.6元；二审案件受理费8023.1元，由许海雄负担6899元，由柯惠琼负担1124.1元。 本判决为终审判决。 审 判 长 翁艺晖 审 判 员 黄泽强 审 判 员 傅 京 二〇二〇年十一月十九日 法官助理 詹立宇 书 记 员 肖 薇 附件1：还款计算表                            日期                       新增本金                       新增还款                       抵扣前借款本金                       抵扣完       剩余本金                       抵扣前       未付利息累计                       抵扣完       未付利息累计                               2015/4/18                       97000                       0                       97000                       97000                       0                       0                               2015/4/28                                               3000                       97000                       94888.28                       888.2775                       0                               2015/5/8                       191000                                               285888.3                       285888.3                       868.9394                       868.9394                               2015/5/18                                               9000                       285888.3                       280375.2                       3486.961                       0                               2015/5/23                       68000                                               348375.2                       348375.2                       1287.623                       1287.623                               2015/5/28                                               9000                       348375.2                       342262.8                       2887.537                       0                               2015/6/8                                               11000                       342262.8                       334397                       3134.271                       0                               2015/6/18                                               11000                       334397                       326459.29                       3062.241                       0                附件2：执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。