甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初9033号原告：兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行，住所地兰州市城关区甘南路**。负责人：苏涛，该支行行长。委托诉讼代理人：焦玫莉，甘肃金城律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈燕,甘肃金城律师事务所律师。被告：张建文，男，1970年12月23日出生，汉族，住甘肃省景泰县。被告：洪永梅，女，1971年5月15日出生，汉族，住甘肃省景泰县。被告：洪永慧，女，1978年2月10日出生，汉族，住甘肃省景泰县。被告：甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司，住，住所地兰州市西固区西固城街道合水路**/div>法定代表人：王仙通。委托诉讼代理人：李建社，北京市齐致（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪春卉，北京市齐致（兰州）律师事务所律师。被告：王仙通，男，1972年6月26日出生，汉族，住甘肃省庄浪县。委托诉讼代理人：李建社，北京市齐致（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪春卉，北京市齐致（兰州）律师事务所律师。被告：米万友，男，1971年12月12日出生，汉族，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：李建社，北京市齐致（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪春卉，北京市齐致（兰州）律师事务所律师。原告兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行与被告张建文、洪永梅、洪永慧、甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司、王仙通、米万友金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行委托诉讼代理人焦玫莉、被告张建文、被告洪永梅、被告洪永慧、被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司委托诉讼代理人汪春卉、被告王仙通委托诉讼代理人汪春卉、被告米万友委托诉讼代理人汪春卉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张建文、洪永梅共同偿还借款406786.25元，利息、罚息合计206705.97元（截至2019年7月21日），之后按年利率14.4%承担利息，利随本清，承担律师费12270元；2、对被告张建文、洪永梅享有处分权的宇通2K6127H客车拍卖、变卖所得款项优先受偿；3、被告洪永慧、甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司、王仙通、米万友对上述债务承担连带清偿责任。4、由被告承担诉讼费、保全费。事实和理由：2014年12月23日，被告张建文与其行签订个人汽车消费借款合同,向其行借款750000元，年利率9.6%，借期两年，自2014年12月23日至2016年12月22日止，按月偿还借款本息。其行委托被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司办理其行与被告张建文汽车按揭借款相关事宜。同日，被告张建文与其行签订抵押合同，以按揭购买的宇通2K6127H客车作为上述借款的抵押物。被告洪永梅出具借款人配偶承诺及保证书，被告洪永慧，被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司、王仙通、米万友分别与其行签订保证合同、保证担保合同，为上述债务提供连带责任保证。合同签订后，其行依约发放了贷款。被告张建文未按约归还借款本息，截至2019年7月21日，被告尚欠借款406786.25元，利息206705.97元。被告张建文辩称，其只是在借款合同上签了字，其他的什么也不知道，车也没有见，钱也没有见。被告洪永梅辩称，其只是在借款合同上签了字，其他的什么也不知道。被告洪永慧辩称，贷款的钱是其用了，数字也合适，其认可。被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司辩称，为被告张建文贷款予以保证担保属实，其司认可。被告王仙通辩称，其为被告张建文贷款担保是事实，其认可。被告米万友辩称，其为被告张建文贷款担保是事实，其认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。事实认定的意见和理由:2014年12月23日,被告张建文与兰州市安宁区农村信用合作××路信用社分别签订个人汽车消费贷款借款合同、抵押合同、委托支付协议,其中个人汽车消费贷款借款合同载明:被告张建文向兰州市安宁区农村信用合作××路信用社借款750000元,借款期限为二年,自2014年12月23日起至2016年12月22日止;年利率9.6%,贷款利息自贷款发放之日起计算,按月结息；借款只能用于购买宇通2Ｋ6127Ｈ型客车，车总价1120000元；被告张建文的借款由兰州市安宁区农村信用合作××路信用社以转帐形式划入汽车经销商的消费信贷结算帐户;提款条件为被告张建文须在兰州市安宁区农村信用合作××路信用社开立结算帐户;被告张建文已办妥贷款所购汽车各项车辆投保手续及还款保证保险，并将保险单原件交兰州市安宁区农村信用合作××路信用社收执，且抵押财产已办理财产抵押登记，他项权证交由兰州市安宁区农村信用合作××路信用社收执;贷款计息采用等额本息法，本金按月等额归还，利息一月计付一次，被告张建文从借款的次月起，按月偿还借款本息，每月10日为还款日，如被告张建文超过还款日20天，原告将委托甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司进行扣车处理，被告张建文累计三次未能按本合同约定的还款日偿还贷款本息，本合同自行终止，原告有权提前收回贷款，并对逾期应还款部分，按银行的规定加收罚息及违约金；本合同项下的全部债务（包括贷款本金、利息、费用、违约金、赔偿金及其他向原告偿还、支付的一切款项）由被告张建文以按揭所购车辆作抵押担保,由兰州市安宁区农村信用合作××路信用社委托甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司代管抵押车辆；被告张建文未按期还款，自逾期日起按贷款载明的利率水平计收50%的罚息，并计收复利；与本合同有关的费用（包括公证费、诉讼费、保险费、律师费等）均由被告张建文支付或偿还。抵押合同载明：被告张建文抵押担保的债权为被告张建文签署的2014年汽车消字第041号借款合同约定的借款,金额为750000元,期限自2014年12月23日至2016年12月22日;被告张建文抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；被告张建文自愿以其有权处分的财产宇通2Ｋ6127Ｈ作抵押，抵押财产由本合同项下的抵押物清单载明，作为本合同的组成部分；抵押物需要办理登记的，被告张建文必须在本合同签订后5日内到有关机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书交抵押权人保管。委托支付协议载明：被告张建文委托原告将750000元借款支付至户名为被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司，账号为×××36，开户行为兰州市安宁区农村信用合作××路信用社的支付对象。同日，被告洪永梅向兰州市安宁区农村信用合作××路信用社出具主要内容为鉴于张建文（借款人）于2015年4月14日向兰州市安宁区农村信用合作××路信用社申请借款750000元整,本人作为张建文的配偶,对其婚姻关系存续期间取得的财产享有所有权,对债务共同承担义务,特向贵社承诺并保证如下:本人同意张建文向兰州市安宁区农村信用合作××路信用社申请借款，以夫妻双方共同财产宇通2Ｋ6127Ｈ）车辆作为担保抵押，并承认其与贵社签订的一切法律性文件。本人愿同借款人共同参与贷款偿还，直到对贵社的贷款本息全部偿还完毕；若双方欲解除夫妻关系，应事先通知贵社，以确定借款是否提前偿还或重新确定借款偿还责任人，否则贵社可依法保留对本人继续追偿借款的权利和担保责任的借款人配偶承诺及保证书及主要内容为本人自愿为借款人张建文与兰州市安宁区农村信用合作××路信用社签订的2014-041号个人汽车消费借款合同项下借款750000元，期限自2014年12月23日起至2016年12月22日止的债务本金、利息及其他实现债权的一切费用提供个人无限连带责任保证。保证期间为借款合同项下债务履行期限届满之日起二年的个人保证承诺书。被告洪永慧向兰州市安宁区农村信用合作××路信用社出具内容为本人自愿为借款人张建文与兰州市安宁区农村信用合作××路信用社签订的2014-041号个人汽车消费借款合同项下借款750000元，期限自2014年12月23日起至2016年12月22日止的债务本金、利息及其他实现债权的一切费用提供个人无限连带责任保证。保证期间为借款合同项下债务履行期限届满之日起二年的个人保证承诺书，并与兰州市安宁区农村信用合作××路信用社签订主要内容为：担保人洪永慧为借款人被告张建文提供保证担保的主合同为个人汽车贷款借款合同,合同号为2014-041；被担保的主债权数额为750000元整；洪永慧自愿为被告张建文提供连带保证责任；本合同项下有两个以上担保人时，各担保人之间对债权人应当承担连带保证责任；保证责任范围为个人汽车消费贷款购车合同项下的贷款本金、利息、罚金、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费及其它实现债权的费用；保证期间为主合同债务人履行还款本金、利息（含按揭贷款本息）期满后二年的保证合同。被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司、米万友、王仙通与兰州市安宁区农村信用合作××路信用社签订保证担保合同。合同载明：为了确保被告张建文与兰州市安宁区农村信用合作××路信用社签订的借款合同的有效履行，被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司、米万友、王仙通、愿意为被告张建文依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；被担保的主债权本金数额750000元；保证担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起2年；上述合同签订后的当日，兰州市安宁区农村信用合作××路信用社向被告张建文在兰州市安宁区农村信用合作××路信用社开立的存款账号6230********拨付贷款750000元，并于同日受托将750000元贷款转入被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司在兰州市安宁区农村信用合作××路信用社开立的×××36账号内。合同履行中，2015年1月21日至2016年3月23日,被告张建文先后37次归还借款343213.75元、利息66100.11元、罚息132.12元，合计409445.98元。2017年3月9日,被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司与被告洪永慧签订主要内容为“经双方核对，被告洪永慧所欠债务包括以下四项：1、2014年12月25日，被告洪永慧从甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司借取人民币700000元，借款利息为每月2%（借条中表述为违约滞纳金每天百分之五）至本协议签订之日，本金利息分文未还。2、2014年12月28日，由甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司担保，被告洪永慧从兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行贷款99万元，本笔贷款在银行已经清户。在偿还该笔贷款时，甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司为被告洪永慧代偿90724.46元。3、2014年12月23日，由甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司担保，被告洪永慧以陈小田名义从兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行贷款750000元，被告洪永慧系实际用款人和还款责任人。至贷款到期日（2016年12月22日），该笔贷款尚欠577087.72元本息没有偿还。4、2014年12月23日，由被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司担保,被告洪永慧以张建文名义从兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行贷款750000元,洪永慧系实际用款人和还款责任人。至贷款到期日2016年12月22日，该笔贷款尚欠579466.57元本息没有偿还。在获取以上贷款、借款时，被告洪永慧向甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司提供自己两处私有房产作为抵押物，分别为1、白银市景泰县一条山镇黄河路87号01（2）幢1单元1-101,1-201（房屋所有权证号景房权证景泰县字第3××2号。被告洪永慧使用该房屋经营药铺）；2、白银市景泰县一条山镇黄河路87号01幢1单元1-16,4单元4-201（房屋所有权证号景房权证景泰县字第3××2号）。以上抵押房产已作抵押登记，抵押权人为甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司，房屋他项权证号别为景房他证景泰县字第9××6号；景房他证景泰县字第9××7号。对以上欠款，被告洪永慧承诺在2017年6月底前偿还清楚。如届时不能归还，被告洪永慧同意由甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司行使抵押权利。甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司与被告洪永慧约定，在甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司行使抵押权之后，即使抵押房屋拍卖、变卖价值不足以偿还第一条所列四项债务，被告洪永慧也不再承担还款责任；相反，即使抵押房屋拍卖、变卖价值超过第一项所列债务的价值，甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司也不向被告洪永慧退还剩余款额。在甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司行使抵押权后，陈小田、张建文名下拖欠兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行的贷款本金利息（含贷款到期日之后的利息和罚息），由甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司以担保人身份向银行偿还。对甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司与被告洪永慧的以上约定，由甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司负责向兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行予以说明并向该行承担责任；由被告洪永慧负责向借款人陈小田、张建文予以说明并向该二人承担责任”的协议书。本院认为，原告与被告张建文所签个人汽车消费贷款借款合同、抵押合同、委托支付协议、被告洪永梅向兰州市安宁区农村信用合作××路信用社出具的借款人配偶承诺及保证书、个人保证承诺书、被告洪永慧向兰州市安宁区农村信用合作××路信用社出具的个人保证承诺书、原告与被告洪永慧所签保证合同、与被告甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司、米万友、王仙通所签保证担保合同系当事人之真实意思表示，依法成立，当属有效，为当事人权利、义务之载体，缔约双方应恪守各自权利义务。根据事实主张者尽举证责任之原则，基于原告已举证证明其行已实际拨付贷款，并被告张建文未举出反驳证据法律事实的存在，被告张建文应归还借款本息，清偿债务。民事法律行为是以意思表示为核心的行为。被告张建文关于其只是在借款合同上签了字，其他的什么也不知道，车也没有见，钱也没有见的辩称不能成立，本院不予采信。保证是指保证人和债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。当事人的合同权利、义务基于合同、依于合同。基于原告未在合同约定的保证期间内要求被告洪永慧、甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司、米万友、王仙通就案涉借款本息承担保证责任法律事实的存在，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，被告洪永慧、甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司、米万友、王仙通的保证责任已然免除。故原告要求被告洪永慧、甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司、王仙通、米万友对被告张建文债务承担连带清偿责任的诉讼请求于事实及法律无据，本院不予支持。被告洪永梅系案涉借款的共同债务人、抵押车辆的共有人、案涉借款的连带责任保证人，原告关于要求被告洪永梅对案涉借款本息承担共同还款责任的诉讼请求理据充分，应予支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十六条第一款规定，基于原告与被告张建文所签抵押合同中对抵押财产约定不明法律事实的存在,根据主合同和抵押合同不能补正也无法推定,应确认抵押不成立，故原告关于对被告张建文享有处分权的宇通2Ｋ6127Ｈ车拍卖、变卖所得款项优先受偿的诉讼请求不能成立，本院不予支持。原告关于要求被告承担律师费的诉讼请求，因原告未举出律师费已作实际支付的证据，本院不予支持。综上所述，基于被告张建文违约法律事实的存在,根据个人汽车消费贷款借款合同、借款人配偶承诺及保证书的约定,原告关于判令被告张建文、洪永梅归还借款406786.25元、利息206705.97元，截至2019年7月21日，其后利息按年利率14.4%计，利随本清的诉讼请求理据充分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零五条第一款、二百零六条第一款、二百零七条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第三十三条、第三十九条第（三）项、《中华人民共和国物权法》第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十六条第一款之规定，判决如下：一、被告张建文、洪永梅应于本判决生效后10日内归还原告兰州农村商业银行股份有限公司甘南路支行借款406786.25元、利息206705.97元（截至2019年7月21日），2019年7月21日后的利息按年利率14.4%计，利随本清；二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10058元，原告负担123.08元，被告张建文负担9934.92元。保全费3649元，由被告张建文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  陈 晖人民陪审员  贾文杰人民陪审员  张 霞二〇二〇年十一月十八日书 记 员  王琬婧