云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3102民初1510号原告：中国建设银行股份有限公司瑞丽支行，住所地云南省德宏州瑞丽市姐岗路**，统一社会信用代码91533102432870931W。负责人：赵卫疆，该行行长。委托诉讼代理人：李茜，云南欣艺律师事务所律师，执业证号15331201311807272。代理权限为特别授权代理。被告：林紫阳，男，1981年12月16日出生，汉族，身份证住址福建省安溪县，现住瑞丽市。被告：朱文，女，1985年10月5日出生，汉族，身份证住址云南省保山市隆阳区，现住瑞丽市。原告中国建设银行股份有限公司瑞丽支行（以下简称建设银行瑞丽支行）与被告林紫阳、朱文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告建设银行瑞丽支行的委托诉讼代理人李茜到庭参加了诉讼。被告林紫阳、朱文经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行瑞丽支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告林紫阳、朱文于2013年8月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，归还原告借款本金人民币264289.51元，向原告支付截止至2020年4月2日的利息及罚息32906.84元，并按合同约定计付自2020年4月3日起至借款实际清偿之日止的利息及罚息；2、请求人民法院判令被告林紫阳、朱文支付原告为实现债权支出的律师费13200元;3、判令二被告承担案件诉讼费。事实和理由：被告林紫阳与被告朱文系夫妻关系，2013年6月21日被告林紫阳与曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司签订了《商品房购销合同》，约定被告林紫阳向被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司购买商品房一套，2013年7月19日，曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司向中国建设银行股份有限公司瑞丽支行提供了《个人住房（商业用房）贷款推荐保证书》及其与林紫阳签订的《商品房购销合同》，原告审核了被告提供的相关材料后，于2013年8月6日与被告林紫阳、朱文、曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。《个人住房（商业用房）借款合同》约定：被告林紫阳、朱文向原告借款人民币47万元，借款期限为120个月（即2013年8月6日至2023年8月6日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日（即每月6日为还款日），还款方式为委托扣款方式，借款人指定委托扣款账户为林紫阳（账号：62×××19），贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；原告于上述文件签署之日即2013年8月6日根据被告林紫阳的委托通过林紫阳的账户将贷款47万元支付至被吿曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司账户。借款初期被告按照约定还本付息，至2017年被告开始逾期还款，根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、十七条的约定，被告林紫阳、朱文的行为已构成违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并按照合同约定自逾期之日起至拖欠本息清偿之日止计收罚息和复利。截止至2020年3月3日被告林紫阳、朱文尚欠原告本金264289.51元，拖欠利息及罚息共计31559.04元。根据相关法律及上述合同约定，被告林紫阳、朱文应当向原告全面履行还本付息的义务。现原告为维护自身合法权益特向法院提起诉讼，望判如所请。被告林紫阳、朱文均未作答辩。原告围绕诉讼请求提供了以下证据：一、被告林紫阳、朱文身份证复印件及二人的结婚证复印件各一份，欲证实二被告主体适格，二被告系夫妻关系。二、《商品房购销合同》、《商品房购销合同补充协议》、《个人住房（商业用房）贷款推荐保证书》复印件各一份（当庭出示证据原件核对后退还），欲证实被告林紫阳、朱文因购买曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司开发的房产向原告贷款。三、原告与被告林紫阳、朱文、曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司于2013年8月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》复印件一份，原告与被告林紫阳签订的借款借据复印件一份（当庭出示证据原件核对后退还），欲证实被告林紫阳、朱文向原告借款人民币47万元，借款期限为120个月（即2013年8月6日至2023年8月6日）贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日（即每月6日为还款日），还款方式为委托扣款方式，借款人指定委托扣款账户为林紫阳（账号：62×××19），原告作为贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由作为被告的借款人即林紫阳、朱文承担；原告于上述文件签署之日即2013年8月6日根据林紫阳的委托通过林紫阳的账户将贷款47万元支付至被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司账户。四、《个人贷款支付凭证》复印件一份（当庭出示证据原件核对后退还），欲证实原告于2013年8月6日根据被告林紫阳的委托通过林紫阳的账户将贷款47万元支付至曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司账户。五、《中国建设银行个人贷款对账单》、结清试算单复印件各一份（当庭出示证据原件核对后退还），欲证实因被告违反约定，逾期不能足额归还本息，按照约定应当自2017年9月15日起承担逾期罚息，截至2020年4月2日尚欠原告借款本金264289.51元及利息（包含罚息在内）32906.84元未支付。六、原告与云南欣艺律师事务所签订的《委托代理协议》复印件一份（当庭出示证据原件核对后退还），欲证实原告为实现债权而承担的律师费用13200元。按照贷款合同约定，原告因实现债权而产生的律师费应当由被告承担。对原告提交的证据，本院认证如下：原告的上述证据能够相互印证，并经二被告签名、盖章确认，被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，是对其质证权利的放弃，本院对上述证据真实性、合法性、关联性均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告林紫阳与被告朱文系夫妻关系，2013年6月21日被告林紫阳与曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司签订了《商品房购销合同》，约定被告林紫阳向被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司购买商品房一套，2013年7月19日，曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司向原告建设银行瑞丽支行出具《个人住房（商业用房）贷款推荐保证书》。原、被告及曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司（保证人）于2013年8月6日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告林紫阳、朱文向原告借款人民币47万元，借款期限为120个月（即2013年8月6日至2023年8月6日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款人未按照合同约定使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。利率调整日为每年的1月1日，还款方式为委托扣款方式，借款人指定委托扣款账户为林紫阳（账号：62×××19），贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。原告于2013年8月6日将贷款47万元支付至被吿曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司账户。截至2020年4月2日被告林紫阳、朱文尚欠原告本金264289.51元，拖欠利息及罚息共计32906.84元。另查明，原告与云南欣艺律师事务所签订《委托代理协议》，约定本案采用风险代理方式计算律师费，基础代理费为3200元。本院根据各方当事人的诉讼请求、答辩意见及证据交换的情况，在征求当事人意见的基础上，将本案的争议焦点归纳为：1、原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》效力如何；2、二被告应否归还原告借款本金及利息、罚息，金额如何确定；3、二被告应否支付原告律师费。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》效力如何，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和法规的强制性规定，应受法律保护。二、二被告应否归还原告借款本金及利息、罚息，金额如何确定。原告提供的证据能证实截至2020年4月2日，被告林紫阳、朱文尚欠原告本金264289.51元，利息及罚息共计32906.84元。原告要求被告按合同约定计付自2020年4月3日起至借款实际清偿之日止的利息及罚息，于法有据，本院予以支持。因二被告未按合同约定履行还款责任，原告要求解除借款合同，本院予以支持。二、二被告应否支付原告律师费。依据合同约定，原告实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。根据原告提交的委托代理协议，可以确认原告因该纠纷必然支出的代理费为3200元，对该费用二被告应予承担；至于原告主张的超出部分，因在法庭辩论终结时尚未发生、并不必然发生，且发生金额无法确定，因此，本院对于超出部分不予支持。原告可待该费用实际发生或金额确定后再行解决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司瑞丽支行与被告林紫阳、朱文于2013年8月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；被告林紫阳、朱文于本判决生效之日起30日内偿还原告中国建设银行股份有限公司瑞丽支行借款本金264289.51元，利息及罚息共计32906.84元[截至2020年4月2日（含逾期利息、罚息）]，并以尚欠借款本金为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息方式支付自2020年4月3日起至实际清偿借款本息之日止的利息（含逾期利息、罚息）。二、被告林紫阳、朱文于本判决生效之日起30日内支付原告中国建设银行股份有限公司瑞丽支行律师费3200元。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司瑞丽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5956元，由被告林紫阳、朱文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审 判 长  黄国倩人民陪审员  黄兴仁人民陪审员  杨明焕二〇二〇年十一月十三日法官助理施翠芳书记员线丽琴