安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0722民初3565号原告：安徽枞阳农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省铜陵市枞阳县枞阳镇湖滨路**。统一社会信用代码91340700099501541E(1-1)。负责人：肖贤军，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴康成，男，该公司资产保全部总经理。委托诉讼代理人：胡晓宇，安徽枞城律师事务所律师。被告：汪太喜，男，1964年12月27日出生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。被告：张秀云，女，1964年7月6日出生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司（以下简称枞阳农商银行）与被告汪太喜、张秀云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告枞阳农商银行的委托诉讼代理人胡晓宇到庭参加诉讼，被告汪太喜、张秀云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。枞阳农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令汪太喜立即归还借款本金59.9988万元及利息（2020年7月24日前的利息为247873.81元，并自2020年7月25日起，按年利率11.59275%计息，本清息止）；2.判令枞阳农商银行对上述借款本金、利息及实现债权费用就汪太喜、张秀云设定的抵押财产[（房地权枞阳字第××号、第××号项下的房屋和枞国用（2012）第1082号项下的土地使用权]进行折价或拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权；3.判令张秀云对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由汪太喜、张秀云负担。事实和理由：汪太喜因需要资金，向枞阳农商银行申请借款。2016年4月25日，双方签订《个人借款合同》，约定借款额度60万元，额度期限为36个月，在该期限内汪太喜可在借款额度内支用借款；借款利率为年利率8.9175%，按季结息，具体借款金额、期限、利率等以借款借据为准；如逾期还款则按合同约定利率加收30%罚息等。同日，汪太喜、张秀云与枞阳农商银行签订《最高额抵押合同》，约定汪太喜、张秀云以其共有的房地产为上述借款设定抵押担保，并办理抵押登记。同时，张秀云与枞阳农商银行签订《保证合同》，约定对上借款本金及利息承担连带清偿责任等。合同签订后，枞阳农商银行依约向汪太喜发放贷款60万元。此后，汪太喜未能依合同约定按时足额还本付息，保证人亦未履行保证责任。为维护合法权益，请求法院依法判处。汪太喜、张秀云未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2016年4月25日，汪太喜（借款人）与枞阳农商银行（贷款人）签订了一份《个人借款合同》，合同约定：借款种类为中长期个人经营借款，借款用途为工程垫资，借款额度60万元，期限36个月，借款额度有效期间自2016年4月25日至2019年4月25日；在额度有效期间和借款额度内，汪太喜可以一次性申请全部借款，也可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮105%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；合同还约定了其他事项。2016年4月25日，汪太喜、张秀云作为抵押人与枞阳农商银行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人提供抵押物所担保的主债权为贷款人自2016年4月25日至2019年4月25日，向借款人提供的最高贷款额60万元可周转性或分期发放的贷款；抵押人同意以自有房产，即《抵押物品清单》所列财产作为抵押物设定抵押，向枞阳农商银行提供抵押担保，《抵押物品清单》作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；主合同约定的债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，其有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖所得价款优先受偿。《抵押物品清单》载明的抵押物为：汪太喜、张秀云名下的位于枞阳镇陆岛山庄1号101、201门面[房地权证为枞阳字第**、第××号；土地使用权证为枞国用（2012）第1082号]。2016年4月25日，双方就上述抵押财产在登记机关办理了抵押登记。2016年4月25日，张秀云与枞阳农商银行签订《保证合同》，为汪太喜的借款提供连带责任保证，担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；《保证合同》还约定，若本合同项下被担保的债权既有物的担保又有人的担保，借款人有不履行到期债务等违约或发生本合同及担保合同约定的实现担保物权的情形的，贷款人有权同时向保证人和物的担保人主张实现债权，保证人和物的担保人对此被担保的债权均负有清偿义务。合同签订后，枞阳农商银行于2016年4月25日依约向汪太喜发放贷款60万元，并将款转入汪太喜指定的账户。借款凭证载明：借款金额60万元，贷款利率8.9175%，借款到期日2017年4月25日，还款方式为按季结息、到期一次性还本法。逾期年利率为11.59275%[8.9175%（1+30%）]。期间，汪太喜偿还本金12元，支付利息35521.38元；截至2020年7月24日，汪太喜共欠借款本金59.9988万元，利息247873.81元。上述事实，有《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》、《借款凭证》、《房地产抵押承诺书》、《抵押物品清单》、《房地权证》、《土地使用权证》和他项权证等在卷佐证，足以认定。本院认为，枞阳农商银行与汪太喜、张秀云签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，以及《保证合同》等均为当事人的真实意思表示，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，枞阳农商银行依约履行了发放贷款义务，汪太喜在贷款期限届满后未能足额偿还借款本息，构成违约，依法应当承担继续履行的义务。汪太喜、张秀云以涉案合同项下的《抵押物品清单》所列财产作为抵押物设定抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，枞阳农商银行对该抵押物享有优先受偿权。保证人张秀云作为连带责任保证人，在汪太喜不能足额偿还借款本息的情况下，枞阳农商银行有权要求保证人承担连带保证责任。综上，枞阳农商银行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告汪太喜于判决生效后十五日内归还原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司借款本金59.9988万元及利息（2020年7月24日前的利息为247873.81元，并自2020年7月25日起，按年利率11.59275%计息，本清息止）；二、若被告汪太喜不能按前款判决确定的期限履行上述债务，原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司有权以被告汪太喜、张秀云已办理抵押登记的财产[（房地权枞阳字第××号、第××号项下的房屋和枞国用（2012）第1082号项下的土地使用权]进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告张秀云对被告汪太喜的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12279元，由汪太喜、张秀云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  吴利平审 判 员  曹建亚人民陪审员  王雪松二〇二〇年十一月二十日法官助理何伟书记员（代）何伟附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不当到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。