河南省柘城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1424民初5593号原告:河南柘城农村商业银行股份有限公司（原柘城县农村信用合作联社），住所地柘城县和谐大街与未来大道交叉口西北角，与确认地址一致，统一社会信用代码9141142400587724X2。法定代表人：吴月英，该公司董事长。委托诉讼代理人：王建，河南保航律师事务所律师，代理权限特别授权。委托诉讼代理人：陈浩楠，河南保航律师事务所律师，代理权限特别授权。被告：王丹，女，1986年8月8日出生，汉族，住河南省商丘市。被告：任龙，男，1980年10月9日出生，汉族，住河南省商丘市。被告：王泽华，男，1981年12月27日出生，汉族，住河南省商丘市，与确认地址一致。原告河南柘城农村商业银行股份有限公司（以下简称“柘城农商行公司”）与被告王丹、任龙、王泽华借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告柘城农商行公司的委托诉讼代理人陈浩楠到庭参加了诉讼，被告王丹、任龙、王泽华经传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告柘城农商行公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告王丹、任龙偿还原告借款本金2000000元及利息、罚息（其中2019年6月21日至2020年5月21日期间的利息以2000000元借款本金为基数按月利率7.95‰计算,自2020年5月21日起以2000000元借款本金为基数按月利率11.925‰计算罚息至实际履行义务完毕之日）；2.判令原告对被告王丹、任龙提供的抵押房屋（房产证号：豫20**商丘市不动产第**）变价后享有优先受偿权；3.判令被告王泽华对上述债务本息及实现债权费用承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2017年6月7日，被告王丹、任龙与原告签订《最高额个人借款合同》，约定被告王丹、任龙向原告申请自2017年6月7日至2020年6月7日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币2000000元，月利率为7.95‰，逾期贷款罚息按原利率基础上加收50%。同日，被告王丹、任龙与原告签订《最高额抵押合同》，用夫妻共有财产（登记在被告王丹名下）的房产为被告王丹、任龙的借款作抵押担保，并依法办理抵押登记。2019年6月21日原告向被告王丹发放贷款2000000元，借款期限11个月，自2019年6月21日至2020年5月21日，被告王泽华出具《担保承诺书》，承诺对上述借款承担连带保证责任。现借款期限已届满，被告王丹、任龙未按照合同约定偿还借款本息。为此，原告提起本案诉讼。被告王丹、任龙、王泽华均未作答辩。原告柘城农商行公司向本院提供的证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书、法人代表身份证复印件。证明原告身份信息真实，在本案中主体适格；2.被告王丹和任龙身份证、结婚证复印件各一份、被告王泽华身份证复印件各一份。证明被告身份信息真实，主体适格；3.《最高额个人借款合同》复印件、《最高额抵押合同》复印件、《担保承诺书》复印件、《房地产抵押贷款夫妻双方协议》复印件、《抵押物共有人同意贷款抵押证明》复印件、房产证复印件（豫20**商丘市不动产第0004260号）、不动产登记证明（豫20**商丘市不动产证明第0061404号）复印件、河南省农村信用合作联社贷款发放通知单、一般贷款开户凭证、借款借据、贷款收支明细查询各一份。证明目的同原告本案诉请及诉状中事实与理由部分的内容相一致。被告王丹、任龙、王泽华均未向本院提供证据。本院经审理认定以下案件事实：原告河南柘城农村商业银行股份有限公司的前身系柘城县农村信用合作联社（新营业执照上的名称变更登记生效日期为2019年4月25日），被告王丹与被告任龙系夫妻关系。被告王丹、任龙于2017年6月7日以电器批发为由与原告签订了《最高额个人借款合同》，该合同约定的主要内容为：被告王丹、任龙向原告申请自2017年6月7日至2020年6月7日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币2600000元，固定月利率为7.95‰，借款期限为12个月，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，结息方式为按月结息（结息日固定为每月的第20日），贷款到期本息一次还清；另双方约定其他内容等。在《最高额个人借款合同》签订当日，被告王丹、任龙与原告签订《最高额抵押合同》，担保的主债权为原告对被告王丹、任龙授信的累计未清偿余额在债权发生期间最高不得超过2600000元，并用登记在被告王丹名下的位于睢阳区××大道东××商住楼101铺房产（房产证号：豫20**：豫20**商丘市不动产第**告王丹、任龙婚姻关系存续期间的夫妻共同财产）为上述借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用提供抵押担保，抵押担保期间为主债务履行期届满之日后两年止，另双方约定其他内容等，该抵押物于2017年6月8日在商丘市国土资源局办理不动产登记证明（抵押登记证号：豫20**商丘市不动产：豫20**商丘市不动产证明第**债权数额：2600000元；约定履行期限：2017年6月7日至2020年6月7日）。2019年6月11日，被告王丹、任龙向原告申请发放贷款2000000元，贷款期限11个月；当日被告王泽华向原告出具《担保承诺书》，对被告王丹、任龙的上述借款本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债权的一切费用提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年；后原告依约于2019年6月21日向被告王丹、任龙履行了2000000元贷款的出借义务，借期内被告王丹、任龙未能依约还本付息，截止2020年6月21日仅向原告支付利息共计161805.49元，本金至今未还。原告遂提起本案诉讼。上述事实有原告当庭陈述及其提供的证据等在卷为证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告王丹、任龙以电器批发为由向原告借款2000000元，有原告提供的证据为证，故双方之间的借贷事实清楚、债权债务关系明确。双方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务，由于涉案合同签订后，原告虽已依约向被告王丹、任龙履行了涉案贷款的出借义务，但该两被告借期内未依约付息且借款到期后仍未能偿还本息的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任，故本院对原告要求被告王丹、任龙偿还借款本金2000000元的诉请予以支持。对原告诉请的利息、罚息，均符合涉案合同约定和法律规定，本院予以支持，但应扣除已付利息161805.49元。由于被告王丹、任龙作为借款人，与原告签订了《最高额抵押合同》，对涉案借款已用被告王丹名下的涉案房产进行抵押担保，该房产系该两被告婚姻关系存续期间的夫妻共同财产，该两被告书面表示同意提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押合同依法成立并生效，故本院对原告在本案中主张对涉案抵押物变价后所得价款享有优先受偿权的诉请予以支持。另由于前述抵押物系作为主债务人的被告王丹、任龙自己提供的担保物，原告在本案中的债权既有物的担保，又有人的担保，且涉案相关合同并未就通过物的担保或人的担保优先实现原告债权进行约定，因此，原告依法应先通过物的担保实现其涉案债权，对抵押物不足清偿的部分，再由被告王泽华作为涉案借款的保证人，根据涉案担保承诺书约定，而依法承担连带保证责任，且其在承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向被告王丹、任龙追偿。本案被告王丹、任龙、王泽华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃本案中的举证、质证等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王丹、任龙于本判决生效之日起十日内偿还原告河南柘城农村商业银行股份有限公司借款本金2000000元及利息、罚息（其中利息自2019年6月21日起以2000000元借款本金为基数按月利率7.95‰计算至2020年5月21日；罚息自2020年5月22日起以2000000元借款本金为基数按月利率11.925‰计算至被告王丹、任龙实际履行义务完毕之日止）；原告河南柘城农村商业银行股份有限公司对被告王丹、任龙提供的抵押物（登记在被告王丹名下的位于睢阳区睢阳大道东南京路南商住楼101铺房产，房产证号：豫20**商丘市不动产第00042：豫20**商丘市不动产第**及罚息范围内享有优先受偿权；原告河南柘城农村商业银行股份有限公司应当先就被告王丹、任龙提供的上述抵押物实现本判决第一项确定的债权。对抵押物不足清偿的部分，由被告王泽华承担连带清偿责任，且被告王泽华有权在其承担责任的范围内向被告王丹、任龙追偿；四、驳回原告河南柘城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11400元（原告河南柘城农村商业银行股份有限公司已预交，并已减半收取），由被告王丹、任龙、王泽华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  张高臣二〇二〇年十一月二十二日书记员  王养凯