文书内容江苏省淮安市淮阴区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0804民初3873号原告：高艺，女，1989年9月6日出生，汉族，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：沙立新，淮安市淮阴区新海法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司淮安市淮阴支公司，住所地淮安市淮阴区北京西路21号。负责人；周虎，该支公司经理。被告：中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司，住所地南京市中山东路298号。负责人：赵国栋，该分公司总经理。两被告共同委托诉讼代理人：崔剑，中国人寿保险股份有限公司淮安市淮阴支公司员工。两被告共同委托诉讼代理人：孙婕，江苏淮宁律师事务所律师。原告高艺与被告中国人寿保险股份有限公司淮安市淮阴支公司（以下至判决主文前简称人寿淮阴支公司），被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司（以下至判决主文前简称人寿江苏分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告高艺的委托诉讼代理人沙立新，两被告共同委托诉讼代理人崔剑、孙婕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高艺向本院提出诉讼请求：1、被告依据原、被告于2019年3月1日、12月27日分别签订的国寿康爱恶性肿瘤疾病保险、国寿团体定期寿险约定，给付原告高艺保险理赔款360000元；2、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：原告高艺于2019年3月1日、12月27日分别在被告处投保国寿康爱恶性肿瘤疾病保险、国寿团体定期寿险，保险费分别为每年7050元、200元。2020年3月1日，原告高艺又向被告缴纳了国寿康爱恶性肿瘤疾病保险保费7050元。2020年5月15日，原告高艺入住北京协和医院，2020年5月26日原告高艺确诊为甲状腺乳头状癌，住院7天，医疗费由保险公司报销。依据两份保险的条款约定，被告应赔付原告高艺保险金360000元。2020年6月，原告高艺向被告提供病案资料提出理赔申请，但被告在2020年7月27日发出拒绝赔付保险金通知书及解除保险合同通知书，并且没有经过原告高艺的同意退还了原告高艺两年的保险费。原告高艺认为，在被告处的两份保险均系第二年投保，且在理赔范围内，被告主张拒赔，明显违反了保险诚信原则，为维护原告高艺的合法权益，特具此状，请求贵院依法予以支持。两被告共同辩称：1、2019年2月27日，原告高艺向被告人寿江苏分公司投保国寿康爱恶性肿瘤疾病保险一份，合同生效期为2019年3月1日，保险期间51年，被保险人为原告高艺。2019年12月27日，淮安市淮阴区淮高镇人民政府为包含原告高艺在内的17人向被告人寿江苏分公司投保国寿团体定期寿险一份，合同生效期为2019年7月1日，保险期间为1年，身故保险金之外的其他保险金受益人为原告高艺。原告高艺与中国人寿存在保险合同关系，双方均应按照保险合同的约定履行各自的权利和义务。2、2019年3月18日，原告高艺经检查患有甲状腺多发结节。2020年5月，因甲状腺结节恶××变，原告高艺被确诊罹患甲状腺乳头状癌，原告高艺因此向被告理赔。结合原告高艺的投保和出险情况，在前期的理赔调查基础上，被告已向原告高艺支付国寿康爱恶性肿瘤疾病保险保险金14100元(所交保费7050元/期×2期)。3、原告高艺的体检报告可以证明，原告高艺多年来每年都进行体检，对自身患有甲状腺疾病是明知的。原告高艺的体检报告明确记载和展示了其甲状腺疾病的演变发展过程，原告高艺未如实告知的情况与最终恶性肿瘤的发生存在因果关系。无论是原告高艺未尽如实告知义务，还是按照保险条款的约定，被告对保险事故的发生均不应承担赔付责任。综上，原告高艺的诉讼请求无事实和法律依据，请求驳回对原告高艺的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年2月27日，原告高艺本人签字确认,向中国人寿保险股份有限公司提交了国寿康爱恶性肿瘤疾病保险电子投保单，投保单载明销售人员姓名尹海成。前述电子投保单病史询问是否患有或接受治疗过下列疾病部分，F项肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物），原告高艺勾选“否”。2019年2月28日，原告高艺在被告人寿江苏分公司投保国寿康爱恶性肿瘤疾病保险、国寿附加康爱两全保险，保险金额为300000元，保险期间51年，交费期满日2039年2月28日，标准保费合计7050元，合同生效日期2019年3月1日。中国人寿保险股份有限公司国寿康爱恶性肿瘤疾病保险利益条款第五条保险责任部分约定，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的恶性肿瘤，本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付恶性肿瘤保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的恶性肿瘤，本公司按照本合同基本保险金额给予首次恶性肿瘤保险金，本合同继续有效；第六条责任免除部分约定，被保险人因本合同生效（或最后复效）时未告知的现患疾病或既往症（被保险人在本合同生效之日前罹患的已经知道的有关疾病或症状），导致被保险人患本合同约定的恶性肿瘤，除本公司在承保时已知晓并做出书面认可的，本公司不承担给付保险金的责任，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值，但需要扣除已经按照合同第五条约定已支付或应支付的保险金；前述责任免除条款以加黑字体进行了提示。2019年12月27日，案外人为包括原告高艺在内的17名被保险人向被告人寿江苏分公司投保团体保险,险种包括国寿附加绿洲团体重大疾病保险（2013版）等，保险合同生效日期为2019年7月1日，国寿附加绿洲团体重大疾病保险（2013版）保险金额60000元。该团体保险个人凭证第2页特别约定险种部分约定，国寿附加绿洲团体重大疾病保险（2013）版，被保险人在等待期后初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指重大疾病，保险人按该被保险人的保险金额给付重大疾病保险金，重大疾病包括恶性肿瘤等；责任免除部分约定，被保险人投保前患有未治愈疾病或先天疾病的，保险人不承担给付保险金责任。该团体保险投保单告知事项部分，第4项参加投保的被保险人是否患有以下疾病中包括“a、恶性肿瘤……q、其他疾病”，投保人勾选“否”。2017年3月8日，原告高艺在淮安市第一人民医院的体检结论包括甲状腺多发囊肿，医院建议定期复查，如有不适建议到甲乳外科进一步诊治。2018年3月14日，原告高艺在淮安市第一人民医院的体检结论包括甲状腺两叶多发结节，医院建议到甲乳外科进一步诊治。2019年3月18日，原告高艺在淮安市第一人民医院的体检结论包括甲状腺多发结节，医院建议到甲乳外科进一步诊治。2020年5月19日，原告高艺经北京协和医院病理诊断患（左侧甲状腺）甲状腺乳头状癌。2020年11月3日，涉案国寿康爱恶性肿瘤疾病保险、国寿附加康爱两全保险业务员尹海成在接受本院询问过程中陈述：尹海成与原告高艺系亲戚关系；涉案保险尹海成是业务员；原告高艺当时是在手机上投保的，按照投保程序进行操作；原告高艺投保过程中，尹海成询问原告高艺有无病史，原告高艺提及有甲状腺结节还有乳腺增生等；尹海成当时陈述甲状腺结节很多人都有，投保前三年内没有住院治疗的都不属于有病史。以上事实有原告高艺提供的保险单、保险条款、拒绝赔付通知书，被告提供的投保单，尹海成接受本院询问的谈话笔录及双方当事人的庭审陈述等在卷佐证。经庭审质证，本院予以确认。本院认为：原告高艺与被告人寿江苏分公司之间的保险合同关系合法有效，应受法律保护。本案的争议焦点为，被告人寿江苏分公司能否以原告高艺未尽如实告知义务为由，拒绝赔付国寿康爱恶性肿瘤疾病保险、国寿附加绿洲团体重大疾病保险保险金。本案中，原告高艺在向被告人寿江苏分公司投保国寿康爱恶性肿瘤疾病保险前，已于2018年3月14日经淮安市第一人民医院体检，知晓自己甲状腺两叶多发结节。原告高艺于2019年2月27日向被告人寿江苏分公司投保国寿康爱恶性肿瘤疾病保险过程中，对保险人在投保单中要求投保人告知是否曾患有肿瘤疾病，且投保单明确列明所询问肿瘤疾病的范围包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物的情况下，原告高艺仍然勾选“否”，故原告高艺在投保国寿康爱恶性肿瘤疾病保险过程中，未如实告知其已患甲状腺两叶多发结节的行为构成投保人故意未履行如实告知义务。同时，被告人寿江苏分公司在承保国寿康爱恶性肿瘤疾病保险过程中，要求投保人及被保险人告知是否患有肿瘤疾病的范围中明确包含了结节，据此能够认定被保险人是否患有结节，是足以影响保险人是否承保或提高保险费率的因素之一。原告高艺主张，被告人寿江苏分公司在承保国寿康爱恶性肿瘤疾病保险时已经知晓原告高艺患甲状腺结节，但综合考虑尹海成与原告高艺的亲戚关系及保险条款中有关对投保人存在现患疾病进行承保应由保险人作出书面认可的约定，仅有尹海成的陈述，不足以证明原告高艺前述诉称主张属实，对原告高艺的该诉称观点，本院不予采纳。被告人寿江苏分公司以原告高艺在投保时未能履行如实告知义务，主张拒绝向原告高艺支付其诉称的国寿康爱恶性肿瘤疾病保险金，符合保险合同约定及法律规定。投保人的告知义务范围应以保险人询问的事项范围为限，保险人以投保单询问表所列“其他”等兜底事项主张投保人违反如实告知义务的，人民法院不予支持。本案所涉国寿附加绿洲团体重大疾病保险投保单告知事项中，保险人向投保人询问被保险人是否患有疾病的范围包括“a、恶性肿瘤……q、其他疾病”，并不明确包含结节。案外人为原告高艺向被告人寿江苏分公司投保该保险时，原告高艺仅经诊断患甲状腺结节，且被告并未对“其他疾病”进行详细询问。被告以原告高艺在投保国寿附加绿洲团体重大疾病保险时未尽如实告知义务为由，主张拒绝赔付国寿附加绿洲团体重大疾病保险金，无事实和法律依据，本院不予支持。原告高艺在投保国寿附加绿洲团体重大疾病保险后，于2020年5月经诊断患甲状腺乳头状癌，该疾病属于国寿附加绿洲团体重大疾病保险保险事故范围，被告人寿江苏分公司应按照该保险合同约定向原告高艺赔付国寿附加绿洲团体重大疾病保险金60000元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告高艺国寿附加绿洲团体重大疾病保险保险金60000元；二、驳回原告高艺的其他诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6700元，减半收取3350元，由原告高艺负担2700元，被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司负担650元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：高艺6232636100133877764，中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司、中国人寿保险股份有限公司淮阴支公司6232636100133877756）。审判员  李金亮二○二○年十一月九日书记员夏小娣