河南省驻马店市驿城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1702刑初199号公诉机关河南省驻马店市驿城区人民检察院。被告人雍晓，男，1972年11月10日出生，汉族，大学文化，原驻马店市农村商业银行股份公司中华支行信贷员，户籍地驻马店市驿城区，住驻马店市。因涉嫌犯骗取贷款罪、违法发放贷款罪于2019年7月23日被刑事拘留；同年8月29日被执行逮捕。辩护人黎留中、黎亮亮，河南发时达律师事务所律师。河南省驻马店市驿城区人民检察院以驻驿检二部刑诉（2020）19号起诉书指控被告人雍晓犯骗取贷款罪、违法发放贷款罪，于2020年5月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。驻马店市驿城区人民检察院指派检察员刘梦先出庭支持公诉，被告人雍晓及辩护人黎留中、黎亮亮到庭参加诉讼。审理期间，因公诉机关提出补充侦查，本案延期审理一次。现已审理终结。公诉机关指控：一、骗取贷款罪2010年11月30日，被告人雍晓与驻马店市中业房地产开发有限公司（下称中业房地产公司）签订购买“天中山花园”第10幢自东向西1、2、3、4号房屋合同，并于同年12月19日向驻马店市农村商业银行股份公司中华分行（下称驻马店农商行中华支行）贷款100万元支付房款。2012年1月13日，雍晓在没有告知贷款银行的情况下中止购房合同，中业房地产公司将购房款退给雍晓，雍晓将购房款改变用途用于他处。后雍晓隐瞒购房合同已中止的事实，偿还10万元贷款后，2012年12月18日对该笔贷款申请展期一年至2014年1月4日，展期金额90万元。展期到期后，雍晓向李某1借款100万将贷款偿还。后雍晓再次以已中止作废的“天中山花园”第10座自东向西1、2、3、4号房屋的购房合同，于2014年7月1日与驻马店农商行中华支行签定贷款80万元协议，贷款期限至2015年7月1日，该笔贷款到账后雍晓将款取出归还李某1，经驻马店农商行多次催讨，雍晓拒不还款。二、违法发放贷款罪1.2009年10月13日，被告人雍晓作为银行信贷员、经放人、第一责任人，未经核实贷款人身份信息的情况下为身份不明的张某1办理贷款9.5万元，经全国人口户政系统核查主贷人张某1、担保人张某2、高某1均为虚假身份。该笔贷款下落不明本息至今未还。2.2009年10月14日，被告人雍晓作为银行信贷员、经放人、第一责任人，未经核实贷款人身份信息的情况下为他人以冯某1的名义办理贷款9.9万元，经核查主贷人冯某1未曾贷款，经全国人口户政系统核查担保人许某1、蒋某1为虚假身份。该笔贷款下落不明本息至今未偿还。3.2009年10月27日，被告人雍晓作为银行信贷员、经放人、第一责任人，未经核实贷款人身份信息的情况下为他人以张某3的名义办理贷款9.7万元，经核查主贷人张某3未曾贷款，经全国让人口户政系统核查担保人付某1、余某1为虚假身份。该笔贷款下落不明本息至今未偿还。4.2009年10月27日，被告人雍晓作为银行信贷员、经放人、第一责任人，在未经核实贷款人真实身份的情况下为朱某1以刘某1的名义办理贷款18万元，期限三年至2012年10月27日，经核查主贷人刘某1未办理过该笔贷款，该笔贷款中刘某1的身份、收入证明均为虚假。该笔贷款本息至今未偿还。5.2012年10月17日，被告人雍晓在经手审核发放给许某229万元两年期限的贷款过程中，明知实际借款人非许某2，未对贷款提供资料、担保人身份及信用认真核实的情况下，违法放贷，该笔贷款于2014年10月17日到期后一直未还。经核查，该笔贷款手续中建筑安装工程合同及钢材供应合同均为虚假合同，担保人员身份及收入证明均为虚假，且担保人员不具备信用担保资格。案发后实际用款人胡某1归还288989.92元。6.2012年1月9日，被告人雍晓在经手审核发放燕某1两年期限的96万元贷款过程中，明知燕某1不是实际借款人，未对贷款人提供的资料认真审核的情况下，违法放贷，贷款到期后雍晓偿还本金16万元，又办理延展一年手续，剩余贷款本息至今未偿还。经审核，该笔贷款中建筑工程施工合同为虚假合同。针对指控，公诉机关提供有被告人供述、证人证言及相关书证等证据，认为被告人雍晓的行为已构成骗取贷款罪、违法发放贷款罪,提请本院依法惩处。被告人雍晓对公诉机关指控的骗取贷款的犯罪事实和罪名提出：第一次贷款是以购买房屋为名申请贷款，临近届满时申请延期，后借钱将贷款还清；第二次贷款是王某1以其名义申请贷款，并委托其办理贷款手续，后王某1一直没有还款，认为其不构成骗取贷款罪。对公诉机关指控的违法发放贷款的犯罪事实和罪名提出：第一、二、三起中，张某1、冯某1、张某3的贷款是银行会计毕某1办理使用的，他只负责管理并在手续上签字；第四、五、六起刘某1、许某2、燕某1的贷款中他只负责调查核实，没有权力发放贷款，不构成违法发放贷款罪。辩护人对公诉机关指控雍晓犯骗取贷款罪无异议，对指控数额有异议，认为骗取贷款数额为80万元。对公诉机关指控雍晓犯违法发放贷款罪提出异议，认为公诉机关指控犯罪不成立，雍晓不构成违法发放贷款罪。经审理查明：骗取贷款的事实2010年11月30日，被告人雍晓购买中业房地产公司开发的“天中山花园”第10幢自东向西1、2、3、4号房屋，并签订购房合同，总房款201.218万元，支付首付款100.609万元。同年12月19日，雍晓向驻马店农商行中华支行(原驻马店市驿城区农村信用合作联社中华分社)申请贷款100万元，借款期限自2011年1月4日至2013年1月4日，2011年1月4日，该贷款转入中业房地产公司。2012年1月13日，雍晓与中业房地产公司解除购房合同，中业房地产公司将购房款退给雍晓，雍晓将购房款用于他处。同年12月10日，雍晓在购房合同已解除的情况下，偿还10万元本金,仍以购买门面房名义对原借款申请展期，展期期限自2013年1月4日至2014年1月4日，展期金额90万元。后雍晓向李某1借款将贷款还清。2014年7月1日，雍晓再次以已解除作废的“天中山花园”第10幢自东向西1、2、3、4号房屋购房合同，向驻马店农商行中华支行签订借款协议，借款金额80万元，借款期限自2014年7月1日至2015年7月1日，该笔贷款转入雍晓账户后，雍晓用于偿还李某1借款。该笔贷款除系统自动扣除一次利息996.92元，后不再偿还，经驻马店农商行多次催讨借款，雍晓拒不还款。上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：1.被告人雍晓供述,他于1993年12月至2017年6月在驻马店市驿城区农村信用合作联社工作。2010年12月份，他因购买中业房地产公司开发的“天中山花园”门面房资金不够，在驻马店市驿城区农联社中华分社贷款100万元，担保人为李某2、侯某1、徐某1、许某3，期限自2011年1月4日至2013年1月4日。该笔贷款转到中业房地产公司账户后，他不想购买此门面房，加之做生意需要资金，他找中业房地产公司将购房款退还，他将该笔款用于购买新蔡县古吕中学教职工的房子。2012年12月27日，他偿还利息和本金10万元，对该笔贷款申请展期，展期90万元，期限自2013年1月4日至2014年1月4日。2014年6月底，他向李某1借钱将贷款还清。2014年7月1日，他再次以购买中业房地产公司开发的“天中山花园”门面房申请贷款80万元，担保人为宋某1、张某4、张某5、王某2，贷款期限自2014年7月1日至2015年7月1日，该笔贷款转到中业房地产公司后，他将钱支取出来偿还给李某1，贷款到期后，他因资金紧张一直未偿还本息，致贷款逾期未还。2.证人证言（1）刘某2证言，他是驻马店农商行审计部经理，2011年1月4日，雍晓以购买驻马店市驿城区“天中山花园”第10幢自东向西1、2、3、4号房为由，在驻马店市驿城区农村信用合作联社中华分社办理一笔100万元的担保贷款，并向银行提供一份商品房买卖合同，担保人有侯某1、许某3、徐某1、李某2，贷款期限自2011年1月4日至2013年1月4日。当日银行将100万元贷款转到雍晓尾号“1565”的银行账户，雍晓将该款转账至中业房地产公司账户。2012年12月18日，雍晓向银行申请办理借款展期手续，偿还了利息和10万元本金，申请展期期限自2013年1月4日至2014年1月4日。2014年6月28日，雍晓还清90万元本金及利息。2014年7月1日，雍晓又以购买驻马店市驿城区“天中山花园”第10幢自东向西1、2、3、4号房为由向银行申请调整贷款80万元，担保人有王某2、宋某1、张某4、张某5，贷款期限自2014年7月1日至2015年7月1日。当日银行将80万元贷款转到雍晓尾号“4511”银行账户，雍晓在该账户存款20.5万元后，向李某1尾号“7414”银行账户转账100.5万元。后雍晓一直未归还本息。因雍晓还在银行工作，银行只是口头通知雍晓还款，没有书面催收手续。（2）徐某1证言，他在驻马店市公安局胡庙分局上班。2010年底，雍晓称购房需要贷款找他做担保，他到驻马店市金雀路与正阳路交叉口处农村信用社签署担保手续，并提供身份证复印件及工资证明。2012年底，雍晓找他签署借款展期手续，但展期协议首页签名不是他本人签的，姓名签章也不是他的。（3）李某2证言，他在河南省豫南监狱工作。2010年底，雍晓的妻子闫某1找她为雍晓贷款做担保，她到农村信用社签字，并提供了身份证复印件及工资证明。2012年底，因雍晓的贷款需要续签，她在展期协议上签了字，但展期协议首页签名不是她本人签的，姓名签章也不是她的。（4）许某3证言，她在驻马店市中医院工作。2010年10月份左右，雍晓的妻子闫某1称雍晓因承包工程资金紧张，找她为雍晓做担保在银行贷款，她到驻马店市金雀路和正阳路交叉口处农村信用社签署担保手续，和其他担保人一块拍照，并提供了身份证复印件及收入证明。借款手续上的姓名签章不是她本人的，展期协议首页签名不是她本人签的。（5）侯某1证言，她在驻马店市第二人民医院工作。2010年11月份，雍晓妻子闫某1称雍晓需要贷款做生意，找她做担保贷款，她到驻马店市金雀路与正阳路交叉口处农村信用社签署担保合同，并提供了工资证明。贷款手续签名是她本人签的，但姓名签章不是她本人的。（6）王某2证言，他在驻马店市体育运动中等职业学校工作。2014年6月份，王某1称其贷款到期需要更换单子和担保人，找他做担保。后王某1带他到驻马店市金雀路与正阳路交叉口处农村信用社签署担保合同，并提供了工资证明。2017年左右，银行打电话催收时才知道当时是给雍晓作担保。（7）张某5证言，她在驻马店市戏曲研究所工作。2014年6月份，王某1让她帮忙到银行调借据，并带她到驻马店市金雀路与正阳路交叉口处农村信用社签署保证合同及承诺书，并提供了工资证明。她不认识雍晓，当时王某1未告诉她是为雍晓做担保。（8）宋某1证言，他曾在驻马店市驿城区企业养老保险中心工作。2014年6月份，刘某3找他为王某1担保在驻马店市农村信用社中华分社办理贷款，他到银行签署担保承诺书和保证合同，并与银行工作人员一起拍照。他未提供过驻马店市驿城区企业养老保险中心的工资证明。（9）张某4证言，2014年6月份，他老表燕某2让他到驻马店市金雀路与正阳路农村信用社，后一男子带他到银行在空白的担保承诺书和保证合同上签字，并和几个陌生人一起拍照。他不是汝南县东官镇大湾小学教师，未提供过本人身份证复印件和工资证明。（10）燕某2证言，2014年6月份，王某1让他帮忙找人作担保在银行贷款做生意，他找到老表张某4给王某1作担保，并根据王某1的要求让张某4到驻马店市金雀路与正阳路交叉口的农村信用社签字办理贷款手续，具体如何操作他不清楚。后他将张某4的身份证交给王某1。张某4一直在工地打工，不是汝南县东官庄镇大湾小学老师。（11）邵某1证言，她在驻马店市农商行工作。2011年1月份，雍晓以购买练江路西段天中山花园门面房为由申请贷款，贷款到期后办理展期手续，偿还10万元本金，贷款90万元。后因贷款逾期，雍晓重新找担保人办理清息换据手续，仍使用之前的房屋买卖合同贷款80万元。当时雍晓带着四个担保人在银行签署贷款手续，她核实了担保人身份信息，与主贷人雍晓及四个担保人拍照存档。担保人是雍晓找的，贷前谈话时雍晓称担保人都认识，并提供担保人的相关证明手续。贷款发放后，银行直接受托将贷款打到中业房地产公司账户，雍晓未说过贷款资金用途改变，如改变贷款用途需要重新办理借款手续。（12）李某1证言，她与雍晓是同事关系，因雍晓称其在银行的100万元贷款到期，需要借钱还上，贷款出来后再还给她，她借给雍晓100万元过桥资金。2014年7月1日，雍晓向她的银行账户转账100.5万元是偿还之前借款及使用费。（13）郝某1证言，她于2013年到驻马店市驿城区农村信用社中华分社工作。2014年6月份，雍晓以购买中业房地产公司开发的天中山花园为名贷款办理清息换据手续时，审核人审查完雍晓的贷款手续并签字，后她在手续上签字。雍晓未曾给她说过改变贷款用途之事。（14）王某1证言，2014年7月份，雍晓称其在银行的80万元贷款到期，需要办理贷款延期借据手续，让他帮忙找担保人，后他找到王某2、张某5等四个担保人到雍晓所在的农村信用社办理担保手续。担保人的担保材料是雍晓准备的。（15）胡某2证言，他是中业房地产公司法定代表人，雍晓曾购买天中山花园第10栋自动向西1、2、3、4的门面房，并签署了购房合同，后不知道什么原因雍晓不再购买，公司将房款退给雍晓。具体数额以公司账目为准。（16）庞某1证言，她在中业房地产公司负责财务工作。2011年1月份，雍晓以购买门面房的名义在农联社贷款100万元转入公司账户，2012年1月份，因雍晓不再购门面房，公司将100万元还给雍晓。3.辨认笔录，证明经公安机关组织辨认，张某4辨认出燕某2；燕某2、张某5、王某2、宋某1均辨认出王某1。4.书证（1）贷款手续，即借款人申请及婚姻证明、身份信息、财产证明、担保人身份信息、担保承诺书、担保人单位证明、信用社调查报告、审查报告等材料，证明2010年12月19日雍晓以购买房产为由申请从驻马店农商银行中华分行贷款100万元，期限2011年1月4日至2013年1月4日。2012年12月18日雍晓仍以购买门面房名义对该笔贷款申请展期，从2013年1月4日至2014年1月4日，展期金额90万元，担保人为侯某1、许某3、徐某1、李某2。2014年5月，雍晓再次以购房名义申请办理贷款80万元，期限为2014年7月1日至2015年7月1日，担保人为王某2、宋某1、张某4、张某5。（2）银行转账明细，证明中业房地产公司名下尾号“6630”银行账户于2012年1月13日向雍晓名下“5860”银行账户转款98万元；2013年8月23日雍晓名下“4511”银行账户收到李某1银行账户转款100万元，2014年7月1日转款至李某1银行账户100.5万元。（3）中业房地产公司出具的雍晓购房情况说明，证明雍晓于2010年11月30日与中业房地产公司签订商品房买卖合同，购买“天中山花园”第10幢自东向西1、2、3、4号房，总房款为201.218万元，当日雍晓支付购房款100.609万元，2011年1月4日通过农信社支付购房款100万元。后雍晓雍晓因其他原因不想买房，中业房地产公司于2012年1月13日向雍晓银行账户转账98万元，同时将剩余房款以现金形式支付雍晓，解除购房合同。（4）驻马店农商银行出具的报告，证明雍晓因购买门面房于2014年7月1日在驻马店农商银行中华支行申请贷款80万元，期限一年。贷款发放后，2014年11月15日系统自动扣划一次利息996.92元，至今未还过利息，目前尚欠本金80万元，利息74.73万元，贷款本息共计154.73万元。（5）汝南县东官庄镇大湾小学出具的证明，证明2014年6月份之前，该学校无张某4教师。（6）本院撤诉裁定书，证明驻马店农商行诉雍晓、闫某1、王某2、宋某1、张某4及张某5借款合同纠纷一案，因驻马店农商行提出撤诉申请，2017年11月28日，本院裁定准许驻马店农商行撤回起诉。上述证据，能够相互印证，证明被告人雍晓以购买门面房为名申请贷款100万元，贷款发放后，雍晓解除购房合同，将贷款挪作他用，后还款10万元本金后，仍以购买门面房名义将90万元贷款申请展期，展期到期后将贷款还清。后再次以作废的购房合同申请贷款80万元，经银行多次催要，拒不偿还本息的事实，本院对上述相互印证的证据予以采信。违法发放贷款的事实一、2009年10月13日，被告人雍晓在驻马店市驿城区农村信用合作联社工作期间，在未审核贷款人、担保人信息的情况下，以经放人、第一责任人身份为张某1办理贷款9.5万元，致上述贷款下落不明，本息至今未偿还。经全国人口户政系统核查，借款人张某1为虚假身份，担保人张某2、高某1为虚假身份。二、2009年10月14日，被告人雍晓在驻马店市驿城区农村信用合作联社工作期间，在未审核贷款人、担保人信息的情况下，以经放人、第一责任人身份为冯某1办理贷款9.9万元，致上述贷款下落不明，本息至今未偿还。经全国人口户政系统核查，借款人冯某1为实际贷款，担保人蒋某1、许某1为虚假身份。三、2009年10月13日，被告人雍晓在驻马店市驿城区农村信用合作联社工作期间，在未审核贷款人、担保人信息的情况下，以经放人、第一责任人身份为张某3办理贷款9.7万元，致上述贷款下落不明，本息至今未偿还。经全国人口户政系统核查，借款人张某3未实际贷款，担保人余某1、付某1为虚假身份。上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：1.被告人雍晓供述,张某1、冯某1、张某3三人的贷款手续不是他办理的，是毕某1准备的贷款手续让他签名的。2.证人证言（1）冯某1、张某3证言，证明冯某1、张某3未在驻马店市驿城区农村信用社合作联社中华分社办理过贷款，办理贷款的农商行银行卡不是他们的，他们均不认识雍晓，也不认识贷款保证人。2017年7月7日，他们通过农村信用社工作人员得知他们的身份信息被人用于在银行办理贷款，他们已向银行写出书面说明。还证明，他们的身份证曾丢失过。（2）崔某1证言，她曾在驻马店市农村信用社中华分社担任主任，雍晓是中华分社的信贷员。按照规定，银行发放贷款时，贷款经放人和第一责任人负责审核借贷人资料、用途、担保人资格等材料的真伪，审核后将材料提交到审贷小组，审贷小组审核资料齐全后，再由她签字放款。2009年张某1、张某3、冯某1三人的贷款手续上的签名是她本人所签的，这三笔贷款的经放人、第一责任人均是雍晓。（3）毕某1证言，他曾在驻马店市农村信用社中华分社担任信贷会计工作，负责审核贷款手续是否齐全和贷款手续录入，贷款人身份及贷款手续的真伪由信贷员负责。贷款人张某1、冯某1、张某3贷款的经放人和第一责任人均是雍晓，按照贷款流程，贷款人首先找雍晓办理贷款手续，雍晓审核贷款手续真伪后交给他，他负责审核贷款手续是否齐全，贷款手续齐全后他提交给审贷会，由审贷会审核通过后发放贷款到贷款人账户。他将贷款人手续录入，不再参与后期工作，不清楚贷款是否本人取走。（4）王某3证言，他在驻马店市驿城区农村信用合作联社中华分社担任信贷客户经理，雍晓曾是中华分社的信贷员，后来被辞退。2009年10月27日，冯某1以购房为名在中华分社办理贷款9.9万元，贷款经放人、第一责任人都是雍晓，贷款人员、担保人员及手续的真实性由雍晓负责审核。因银行规定贷款调查报告上需有两名信贷员签名才能审核通过，雍晓称贷款人员及手续是真实的，让他帮忙在调查报告上签字，他不清楚贷款的具体情况。（5）白某1证言，她曾在驻马店市农村信用社中华分社前台工作。当时银行个人担保贷款手续由信贷员负责核实贷款人及担保人真伪，贷款审核小组审核发放，信贷员负责贷款用途的监管和催收。银行贷款审批后，信贷员持贷款人身份证办理农村信用社银行卡，前台工作人员将贷款转到银行卡上，客户可以取款。但因当时管理不规范，信贷员可以持贷款人身份证将贷款取走交给贷款人。冯某1、张某3的贷款手续显示信贷员是雍晓，这两笔贷款应该是雍晓支取的。（6）张某6证言，她曾在驻马店市农村信用社中华分社工作，张某1的贷款手续是雍晓办理的，张某1的银行卡是毕某1拿着身份证让她帮忙开户的，取款凭条上用铅笔写的毕某1是她自己签的，证明贷款是由毕某1支取的。因当时不是张某1本人取款，所以就在取款凭条上备注了毕某1的名字。3.书证（1）张某1、冯某1、张某3贷款手续，证明张某1于2009年10月13日以购房名义在驻马店市驿城区农村信用社中华分社贷款9.5万元；冯某1于2009年10月14日以购房名义在驻马店市驿城区农村信用社中华分社贷款9.9万元；张某3于2009年10月27日以购房名义在驻马店市驿城区农村信用社中华分社贷款9.7万元，三笔贷款经放人及第一责任人均为雍晓。（2）冯某1、张某3出具的说明，证明冯某1、张某3未在中华信用社贷款，也不认识贷款担保人。（3）驻马店市公安局东高分局出具的情况说明，证明经全国人口户政系统核查，张某1贷款手续中主贷人张某1、担保人张某2、高某1，冯某1贷款手续中担保人蒋某1、许某1，张某3贷款手续中担保人余某1、付某1均为虚假身份。四、2009年10月27日，被告人雍晓在驻马店市驿城区农村信用合作联社工作期间，在未审核贷款人真实身份信息的情况下，以经放人、第一责任人身份为朱某1以刘某1的名义办理贷款18万元。经核查，贷款人刘某1未实际办理该笔贷款，贷款材料中刘某1的工作及收入证明均系虚假。该笔贷款本息至今未偿还。上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：1.被告人雍晓供述,2009年10月27日，刘某1在驻马店市驿城区农村信用社中华分社贷款18万元，他是该笔贷款的信贷员，审核了贷款的相关手续和资料。2.证人证言（1）刘某1证言,2009年10月份，他朋友王某4借用其身份证给别人贷款作担保，王某4称贷款已归还。2017年12月份，他到银行办理贷款时，发现其是贷款人且贷款未归还，后得知以他的身份证被朱某1用来贷款。他未在驻马店市驿城区农村信用社合作联社中华分社办理过贷款，未在贷款手续上签过字，不知道贷款被谁取走使用。（2）王某4证言，2009年10月份，朱某2让他找身份证在银行作担保人，他将自己及刘某1的身份证交给朱某2，后朱某2称贷款已归还。2013年，他才得知朱某1的贷款未还。（3）朱某2证言，2009年，他父亲朱某3和其叔叔朱某1在驻马店市贸易广场经营店铺卖酒时，因资金紧张，让他找人贷款。他通过王某4找了刘某1的身份证作为主贷人在驻马店市农村信用社中华分社贷款18万元，他和朱某3、驻马店市守豫商贸有限公司做担保，贷款期限三年，后因公司经营不善，贷款到期后一直未偿还。贷款手续是驻马店市守豫商贸有限公司提供的，刘某1不是公司员工，贷款由公司使用。（4）朱某3证言，朱某1在驻马店市贸易广场经营批发烟酒门市部，工商登记的是驻马店市守豫商贸有限公司，他是公司法定代表人，他儿子朱某2是股东，朱某1是实际老板。2009年，朱某1急需资金进货需要贷款，他让朱某2找贷款人，朱某2通过朋友找到刘某1，以刘某1的名字在信用社贷款18万元用于进货。后因经营不善，贷款一直未偿还。（5）朱某1证言，2005年许，他在驻马店市贸易广场经营驻马店市守豫商贸有限公司期间，因资金紧张在农村信用社贷款20万元，2009年贷款到期后无法偿还，偿还2万元后，需要重新办理贷款手续。他让朱某2找朋友刘某1作为主贷人办理贷款18万元，以驻马店市守豫商贸有限公司做担保，后贷款到期一直未偿还。该笔贷款的信贷员是雍晓，当时刘某1不是公司员工，贷款手续中刘某1的证明是按照银行要求出具。3.书证（1）刘某1贷款手续，证明刘某1于2009年10月27日以购酒为名在驻马店市驿城区农村信用社中华分社贷款18万元，保证人朱某3、朱某2、驻马店市守豫商贸有限公司；借款期限2009年10月27日至2012年10月27日。该笔贷款经放人、第一责任人为雍晓。（2）驻马店农商银行出具的损失证明，证明刘某1因购酒于2009年10月27日在驻马店农商银行中华支行贷款18万元，担保单位为驻马店守豫商贸有限公司，2012年10月27日贷款到期，目前仍欠本金18万元，利息29.38万元，本息合计47.38万元。五、2012年10月17日，被告人雍晓在驻马店市驿城区农村信用合作联社工作期间，明知许某2不是实际借款人，在未核实贷款材料真伪的情况下，为许某2办理贷款29万元，致贷款到期后未偿还。经核查，该笔贷款申请材料中钢材供应合同系虚假合同。案发后，该笔贷款的实际用款人胡某1归还288989.92元。1.被告人雍晓供述,2012年10月17日，许某2在驻马店市驿城区农村信用社中华分社贷款29万元，他是该笔贷款的信贷员，审核了贷款的相关手续和资料。该笔贷款实际由胡某1使用，许某2是挂名主贷人。2.证人证言（1）许某2证言，2012年9月份，李某3称做生意需要资金，找他作为贷款人在驻马店市驿城区农村信用社中华分社贷款。李某3带他到银行找信贷员雍晓办理贷款手续，以他的名义贷款29万元，并然他在银行办理了银行卡，贷款到账后被李某3取走。贷款材料是李某3准备的，担保人是李某3妻子胡某1找的，钢材供应合同是李某3准备好让他签名的。当时信贷员雍晓没有对他个人及资产情况核实，知道他是替李某3贷款的。（2）李某3证言，2012年八九月份，胡某1让他人帮忙在在驻马店市驿城区农村信用社中华分社贷款，他将许某2介绍给胡某1，胡某1让许某2作为贷款人申请贷款30万元左右，贷款发放后由胡某1使用。（3）张某7证言，2012年8月份，张某8称朋友需要贷款，找他帮忙作担保。同年10月份，张某8带他到驻马店市开发区金雀路与正阳路农村信用社签订贷款手续，他向银行提供了身份证明、工资证明，并在银行拍照。（4）刘某4证言，2012年8月份，张某8称朋友需要贷款，找他帮忙作担保。2012年10月份，张某8带他到驻马店市开发区金雀路与正阳路农村信用社签订贷款手续，他向银行提供自己的身份证明。后从张某8处得知该笔贷款由胡某1使用。（5）韩某1证言，2012年9月份，孙某1称朋友贷款做生意，让他帮忙在银行作担保。同年10月份，孙某1带他到驻马店市开发区金雀路与正阳路农村信用社签订贷款手续，他向银行提供自己的身份证明。签完手续后听到有人说要给担保人钱，他认为贷款有问题，不愿意作担保，银行到单位核实时，单位没有给银行开证明。（6）孙某1证言，2012年9月份，马某1称胡某1有一笔贷款到期需要续签，让他帮忙找人作担保，他将韩某1介绍给胡某1。后韩某1单位没有开工资证明。（7）胡某1证言，2012年10月份，他和李某3以许某2的名义在驻马店市驿城区农村信用社中华分社办理贷款29万元，期限两年，担保人韩某1、张某7、刘某4，贷款由她和李某3使用。办理贷款期间，信贷员雍晓负责审核相关资料。期间因他们提供的合同不行，雍晓提供给李某3一份驻马店市中医院分院改扩建项目的建筑安装工程项目管理目标责任书和钢材供应合同，并让许某2在合同上签字。为了贷款的顺利发放，她曾送给雍晓一万元现金和储值卡。（8）徐某2、程某1证言，驻马店市林盛建设公司承包驻马店市中医院分院改扩建项目，程某1负责后期承建，他和程某1签订有建筑安装工程项目管理目标责任书。期间，该项目从未向许某2购买钢材，也未和许某2签订过钢材供应合同。3.书证（1）许某2贷款手续，证明许某2于2012年10月17日以购买钢材为由在驻马店市驿城区农村信用社中华分社贷款29万元，贷款担保人刘某4、张某7、韩某1，该笔贷款的调查主责任人为雍晓。（2）贷款收回凭证，证明2019年9月10日，胡某1归还贷款本金288989.92元。六、2012年1月9日，被告人雍晓在驻马店市驿城区农村信用合作联社工作期间，明知燕某1不是实际借款人，在未核实贷款材料真伪的情况下，为燕某1办理贷款96万元，贷款到期偿还16万元本金后，将剩余80万元贷款办理展期，该笔贷款剩余本息至今未偿还。经核查，该笔贷款材料中建筑工程施工合同系虚假合同。1、被告人雍晓供述，2012年1月9日，燕某1在驻马店市农村商业银行中华分社贷款96万元，他是该笔贷款的信贷员，该笔贷款的相关手续、资料由他审核，该笔贷款发放后由燕某1使用。2、证人证言（1）黄某1证言，2012年1月份，雍晓在新蔡县开发房地产项目，他准备参与投资但手里没钱，雍晓称可以在其上班的银行贷款。因他的征信有问题，他用燕某1的身份办理贷款96万元，并让史某1帮他找担保人，史某1要求贷款发放后借用一半。后他带着燕某1和四个担保人到雍晓上班的农村信用社办理贷款手续，贷款手续都是由雍晓操作，贷款审批后发放至一公司，雍晓通过关系将钱转贷自己银行卡上，他持雍晓的银行卡取款48万元交给史某1，剩余的钱作为他对雍晓建筑工程的投资。当时史某1称贷款利息他们分别承担，后贷款利息是雍晓与史某1协商处理的，他与雍晓口头约定贷款的钱参与投资，赚钱后给他分红，赔钱的话由雍晓负责归还银行。2013年12月底，雍晓将该笔贷款办理一年展期，并偿还16万元本金。剩余贷款至今未还。（2）史某1证言，2012年1月份，黄某1因承包建筑工程急用钱需要在银行办理贷款，让他帮忙找担保人。因黄某1因个人征信有问题找到燕某1作为贷款人，后黄某1带着燕某1及担保人在雍晓上班的农村信用社办理贷款手续，贷款金额为96万元。贷款发放后，他借用一半贷款48万元，并约定利息各自承担，后他每月将利息交给雍晓。2014年1月份，该笔贷款到期，雍晓称需要办理展期手续并归还部分贷款，他又找到担保人办理展期手续，展期的80万元本息至今尚未归还。他从黄某1处得知办理展期时归还的16万元本金是雍晓偿还的。（3）刘某5、张某9、高某1、刘某6证言，2012年1月份，史某1让找他们作担保，并在驻马店市金雀路与正阳路交叉口的农村信用社办理贷款。2013年年底，该笔贷款到期需要办理延期手续，他们再次作为担保人签订延期担保手续。（4）燕某1证言，2012年1月份，黄某1想要贷款投资雍晓承包的工程，因黄某1征信有问题，找他作为主贷人在银行办理贷款手续。后黄某1带他到驻马店市金雀路与正阳路交叉口农村信用社办理贷款手续，贷款金额96万元，他未使用过该笔贷款。（5）庞某1证言，证明中业房地产公司未与河南华盛建筑集团公司签订过天中山小区园林绿化带路的建筑工程施工合同，合同上的签名不是她签的，她对合同和印章不知情。该项目是中业房地产公司的项目，和雍晓、燕某1没有关系。还证明，雍晓曾使用过中业房地产公司的相关资质及印章。3.书证（1）贷款手续，证明燕某1于2011年10月18日以承包天中山小区内部道路绿化等工程购买景观树为由申请贷款96万元，借款期限二年，自2012年1月9日起至2014年1月9日，担保人刘某5、张某9、高某1、刘某6；2014年1月9日，燕某1申请贷款展期一年，贷款金额80万元，展期一年，自2014年1月9日至2015年1月9日，担保人刘某5、张某9、高某1、刘某6。该笔贷款调查主责任人为雍晓。（2）黄某1出具的证明，证明燕某1的96万元贷款，他与黄某1分别使用48万元并各自偿还本息。（3）驻马店农商行出具的损失证明，证明燕某1因购买观景树于2012年1月9日在驻马店农商银行中华支行贷款96万元，2014年1月9日到期，后展期至2015年1月9日，截至目前仍欠本金80万元，利息87.49万元，本息合计167.49万元。（4）银行交易明细、取款凭证，证明2012年1月9日，燕某1名下“5578”农商行账户转入96万元，同日雍晓名下“2062”银行账户到账96万元，2012年1月20日黄某1取款45万元，1月31日黄某1取款4万元，3月5日，雍晓取款47万元。上述证据，能够相互印证部分，本院予以采信。针对指控，公诉机关又提供了下列综合证据：1.书证（1）受案登记表、立案决定书，证明2019年6月24日14时许刘某2报警称，2014年7月1日，雍晓以购买商品房为名，在驻马店市驿城区农村信用合作社联社中华分社办理担保贷款80万，后一直未偿还，2019年7月23日公安机关立案侦查。（2）驻马店农商行关于对雍晓的处理决定，证明2017年6月19日，因雍晓贷款未还，决定对雍晓解除劳动合同。（3）搜查笔录、搜查录像及扣押物品清单，证明2019年7月24日公安机关在雍晓位于驻马店市开发区开源大道明珠港湾30号楼西单元4楼西户家中搜查处个人私章、商品房买卖合同等物品并进行扣押情况。（4）房屋权属登记信息查询证明，证明雍晓名下无房屋信息。（5）扣押及发还物品清单，证明公安机关扣押雍晓手机、银行卡、钱包、现金等物品已发还给其妻子闫某1。（6）到案经过，证明2019年7月23日，被告人雍晓被公安机关抓获归案。2.视听资料，即同步讯问录像，证明公安机关对雍晓讯问时的同步录音录像情况，无违法取证行为。3.户籍证明，证明被告人雍晓的刑事责任年龄情况。上述证据，能够相互印证部分，本院予以采信。本院认为，被告人雍晓以欺骗手段取得银行贷款170万元，造成银行损失79.900308万元，其行为已构成骗取贷款罪；雍晓作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款172.1万元，尚有127.201008万元贷款未追回，造成银行特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关对雍晓犯骗取贷款罪、违法发放贷款罪的犯罪事实和罪名指控成立，予以支持。雍晓一人犯数罪，依法应数罪并罚。关于被告人雍晓提出其不构成骗取贷款罪，辩解称第一次贷款是以购买房屋为名申请贷款，临近届满时申请延期，后借钱将贷款还清；第二次贷款是王某1以其名义申请贷款，并委托其办理贷款手续，后王某1一直没有还款的辩解意见，经查，雍晓以购买门面房名义申请贷款100万元，贷款发放后，雍晓与中业房地产公司解除购房合同，在购房合同已经解除的情况下，雍晓仍以购买门面房名义申请展期贷款90万元，该贷款届满还清后，再次以已解除的购房合同在银行申请贷款80万元，隐瞒贷款用途，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，故对该辩解意见不予采纳。关于第二次贷款是王某1贷款的意见与事实不符，对该辩解不予采纳。关于被告人雍晓及其辩护人提出其不构成违法发放贷款罪，雍晓辩解称第一、二、三起中，张某1、冯某1、张某3的贷款是银行会计毕某1办理使用的，他只负责管理并在手续上签字的辩解意见；第四、五、六起刘某1、许某2、燕某1的贷款中他只负责调查核实，没有权力发放贷款的意见。经查，雍晓作为银行信贷员，在办理贷款过程中，以经放人、第一责任人或贷款主调查人的身份，在未核实贷款人身份信息及贷款材料真伪的情况下，违反国家规定发放贷款，致使贷款无法收回，造成银行特别重大损失，该事实有证人证言、相关书证相互印证，其行为已构成违法发放贷款罪，故对雍晓及其辩护人的该项意见不予采纳。关于辩护人提出雍晓骗取贷款数额应为80万元的意见，经查，雍晓以购买门面房名义申请贷款100万元，贷款发放后，雍晓与中业房地产公司解除购房合同，在购房合同已经解除的情况下，雍晓仍以购买门面房名义申请展期贷款90万元，该笔贷款到期后虽已偿还，但不影响其犯罪行为性质的认定，依法应计入骗取贷款数额，故对该辩护意见不予采纳。综上所述，根据被告人雍晓犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款、第六十九条第一、三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：一、被告人雍晓犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币五万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年零二个月，并处罚金人民币十万元；决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币十五万元。（罚金限判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月23日至2025年7月22日止)。二、对被告人雍晓骗取贷款的违法所得79.900308万元，依法予以追缴，发还驻马店市农村商业银行股份公司中华支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  王红宇审判员  王纪锋审判员  张金灿二〇二〇年十一月十一日书记员  王雪凯张智