广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初3364号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地：海南省海口市美兰区******海南大厦农信楼812室，统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。法定代表人：刘楠，该公司董事长。委托诉讼代理人：李振江，该公司员工，系特别授权。委托诉讼代理人：王李连，该公司员工，系特别授权。被告：黎招钦，男，1992年7月10日，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*********，公民身份号码：440************496。被告：缪伙娣，女，1993年2月3日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*********，公民身份号码：440************422。原告农信互联网小额贷款股份有限公司与被告黎招钦、缪伙娣小额借款合同纠纷一案，本院于20120年8月4日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告农信互联网小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人李振江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信互联网小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎招钦立即偿还原告贷款本金人民币5660元，利息841.09元，本息合计6501.09元（利息暂计算至2020年5月20日止，期后利息按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止）；2.判令被告缪伙娣对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实与理由：被告黎招钦因购买家私的需要，于2018年8月29日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同编号：510***********009。（以下简称“合同”）。合同约定：最高贷款金额为10004340元，贷款期限为12个月（自2018年8月29日至2019年8月29日），还款方式为按月付息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人即申请人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）。借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本利率为18%，诚信保证金率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本利率为18%，诚信保证金率为3.6%；贷款期间借款人连续2次或累计3次拖欠利息或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率18%，诚信保证金率为3.6%；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告缪伙娣作为担保人，其同意为被告黎招钦的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告即向被告黎招钦发放了贷款10000元整，贷款发放后被告黎招钦未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款已于2019年8月29日到期。截止2020年5月20日，被告黎招钦共归还贷款本金4340元，归还利息2242.01元，合计偿还本息6582.01元。被告黎招钦从2019年8月29日开始拖欠本金，截止2020年5月20日，拖欠本金5660元，已连续拖欠10期。从2019年9月21日开始拖欠利息，截止2020年5月20日，拖欠利息841.09元，累计拖欠8期；拖欠本息合计6501.09元。经原告多次催收，被告黎招钦仍未归还拖欠的贷款本息，被告缪伙娣也未履行连带清偿责任。被告黎招钦、缪伙娣均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法予以审查认定。本院查明：被告黎招钦与缪伙娣是夫妻关系。被告黎招钦因资金周转需要资金，于2018年8月29日与原告农信互联网小额贷款股份有限公司签订《“农信普惠卡”登记表(合同书)》（合同编号：510***********009），向原告借款10000元。该合同约定：贷款金额10000元；贷款期限为12个月（自2018年8月29日至2019年8月29日）；还款方式为按月付息，到期还本；借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率包含基本利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）；借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款所有诚信保证金；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告缪伙娣作为担保人，其同意为被告黎招钦的债务提供最高额连带责任保证担保，担保证期间为每笔贷款到期之日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告即向被告黎招钦发放了贷款10000元。借款后至今，被告黎招钦共偿还借款本金4340元及支付借款利息2242.01元，尚欠原告借款本金5660元及截至2020年5月20日的利息841.09元以及从2020年5月21日起的利息。原告经多次催收，被告黎招钦仍未归还拖欠的贷款本息，被告缪伙娣也未履行连带清偿责任。本院认为，本案是小额借款合同纠纷。原告与两被告是在平等自愿、诚实信用的原则基础上签订了《“农信普惠卡”登记表(合同书)》，该合同合法有效。原告对其出借10000元给被告黎招钦的事实提交证据予以证明，两被告没有提出抗辩理由和证据，原告对双方的借贷关系的成立完成了举证责任。原告与被告黎招钦之间的借贷关系明确，双方的借贷关系依法成立，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告黎招钦借款至今没有清偿所有借款本金，现原告主张被告清偿尚欠借款本金合法有理，本院予以支持。原告主张对该笔贷款按合同约定的贷款年利率21.6%计算利息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释（2015）18号]第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”中规定的法律所保护的利息范围，故原告的利息请求有理，符合法律规定，本院予以支持。被告缪伙娣在《“农信普惠卡”登记表(合同书)》上签名，为被告黎招钦的上述借款承担保证责任，是其真实意思表示，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告缪伙娣对被告黎招钦的上述尚欠借款本金及利息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告黎招钦、缪伙娣经本院传票传唤逾期不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释（2015）18号]第二十六条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、限被告黎招钦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还借款本金5660元及支付利息841.09元，并支付从2020年5月21日起至清偿借款之日止的利息（以尚欠借款本金5660元为基数，按年利率21.6%计算）。二、被告缪伙娣对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告农信互联网小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告黎招钦、缪伙娣共同负担。本判决为终审判决。审判员  潘玉霞二〇二〇年十一月三日书记员  陈水焕附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释（2015）18号]第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第一百六十二条基层人民法院和它的派出法庭符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。