贵州省平塘县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2727民初1970号原告：平塘富民村镇银行股份有限公司，住所：贵州省黔南州平塘县平舟镇新舟新区，统一社会信用代码：91522727MA6GRWU409法定代表人：陈明辉，系该公司董事长。委托代理人：林小姗。委托代理人：刘文森。被告：杨健，男，1972年11月22日生，布依族，原住贵州省平塘县金盆街道办事处翻身路**，现住平塘县满仙新区。被告：向敏，女，1978年4月7日生，汉族，原住贵州省平塘县平湖镇翻身路**，现住平塘县满仙新区。原告平塘富民村镇银行股份有限公司诉与被告杨健、向敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告平塘富民村镇银行股份有限公司的代理人林小姗、刘文森、被告杨健到庭参加了诉讼，被告向敏经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平塘富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、解除合同号为6461120200000870的《个人信用借款合同》；2、判令被告杨健立即支付所欠原告借款本息合计99432.80元，其中：截至到2020年10月20日的贷款本金95000元、利息4432.8元，并按照借款合同约定的利息、罚息和复息计算至本息清偿日止；3、判令被告向敏对以上诉讼请求承担连带责任；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2020年4月10日，原告与被告杨健签订合同号为6461120200000870的《个人信用借款合同》，原告为贷款人，被告杨健为借款人，合同约定:贷款金额95000元，借款期限自2020年4月10日起至2021年4月9日止，按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，贷款人有权按规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，按约定从借款人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用，提前解除本合同，未按本合同的约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50％的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告向敏（杨健之妻）于2020年4月10日向原告出具了《保证函》，自愿为被告杨健承担连带保证责任，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2020年4月11日，原告如约将贷款资金通过被告杨健账户支付给杨健。2020年5月20日利息逾期，被告杨健没有按时支付借款利息，经原告工作人员电话及上门等方式多次催收，被告杨健始终未向原告履行还款义务，被告的行为已构成违约，为此，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告杨健辩称：钱是借得的，也愿意归还的，但现在经济太困难，无力归还，请原告多让点时间。被告向敏未作答辩。本案当事人争议的焦点是：被告杨健该不该提前归还原告起诉的贷款本金95000元及相应的利息、罚息、复息；被告向敏应不应该承担连带还款责任；本案诉讼费怎样负担。本案在审理过程中，原告在举证期限内，提供的证据有：1、原告的《营业执照》《中华人民共和国金融许可证》《法人代表身份证明书》、法人的《居民身份证》复印件1份4页，用以证实原告的诉讼主体资格；2、被告杨健、向敏的《公民身份证》《结婚证》复印件1份3页，用以证实被告的身份信息；3、2020年4月10日，借款人为杨健、向敏的《借款申请书》《富民普惠小贷贷款申请/调查表》《债务催收及诉讼（仲裁）文书送达地址确认书》、平塘县金盆街道双桥村民委员会出具的《证明》复印件1份3页，用以证实被告于2020年4月10日向原告申请借款95000元及被告的居住地址情况；4、贷款人为平塘富民村镇银行股份有限公司、借款人为杨健、合同号为6461120200000870的《个人信用借款合同》复印件1份4页，用以证实被告杨健2020年4月10日与原告签订了借款合同，在该《个人信用借款合同》中约定按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。发生下列情形之一即构成违约，未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权采取以下任何一种方式或多种措施，包括但不限于按规定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，按约定从借款人账户中扣划相应款款项用于偿还贷款本息及费用，提前解除合同。未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复利；5、《借款借据》复印件2份1页，用以证实被告杨健于2020年4月11日借得原告的借款95000元，约定于2021年4月9日到期，按月结息，按期还本，年利率为10.68%；6、2020年4月10日保证人为向敏的《保证函》复印件1份1页，用以证实被告向敏作为被告杨健借款的保证人，该保证为连带责任保证，保证的范围为该笔债务的债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，包括律师费、催收差旅费和其他合理费用；7、催收贷款通知书》《照片》《聊天记录》《通话记录》复印件1份6页，用以证实原告向被告催收过贷款利息。被告杨健、向敏在举证期限内，未提供证据。当事人质证情况：被告杨健对原告提供的证据均予认可。被告向敏未到庭参加诉讼，视为对原告提供的上述证据自动放弃举证、质证、认证、反驳的权利。本院认证情况：本院对原告提供的上述证据，其来源合法，与本案具有关联性，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：二被告系配偶关系。被告向敏2020年4月10日向原告出具了《保证函》，自愿为被告杨健借款承担连带保证责任，保证范围包括所有债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2020年4月10日，被告杨健与原告签订《个人信用借款合同》《借款借据》，约定借款本金95000元，借款期限自2020年4月10日起至2021年4月9日止，按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款及计收罚息和复利（复息），从逾期之日起按所约定的利率加收50％的罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。2020年4月11日，原告如约将贷款通过被告杨健账户支付给杨健。2020年5月20日利息逾期，被告杨健没有按时支付借款利息，被告的行为已构成违约。至今尚欠原告借款本金95000元及算至2020年10月20日的利息、罚息、复息4432.8元。本院认为：被告杨健与原告签订的《个人信用借款合同》《借款借据》，系原告与被告杨健的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，原告与被告杨健均应按合同的约定全面履行自己的义务。签订《个人信用借款合同》后，原告按照《个人信用借款合同》的约定向被告杨健发放了借款，但被告杨健未按约定的期限完全履行还原告借款利息的义务，其行为已经构成违约，原告有权提前收回借款。对于原告在起诉时提出解除与被告杨健签订的《个人信用借款合同》，在庭审中放弃该项诉讼请求应否准许的问题，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。”的规定，依法应予准许。对于原告主张的利息在期限内的按年利率10.68%计算，超期从逾期之日起在年利率10.68%的水平上加收50%罚息，对于复息按罚息利率计收复息，该约定是原告与被告杨健的真实意思表示，故对原告诉请由被告杨健归还尚欠借款本金95000元及支付按约定计算利息、罚息、复息的诉讼请求，依法予以支持。对于原告诉请由被告向敏承担归还借款本息等的连带责任的问题，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对原告的这一诉讼请求，依法应予支持。在诉讼费的负担上，依照《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。”的规定，应由被告杨健负担。据此。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨健在本判决生效后三十日内归还原告平塘富民村镇银行股份有限公司借款本金95000元及截至2020年10月20日的利息、罚息、复息4432.8元共计玖万玖仟肆佰叁拾贰元捌角（￥99432.8元），2020年10月20日后的利息、罚息、复息继续按合同约定计算至还清款之日止；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告向敏承担归还原告平塘富民村镇银行股份有限公司借款本金、利息、罚息、复息以及原告平塘富民村镇银行股份有限公司为实现本案债权而发生的诉讼费等一切费用的连带责任；三、驳回原告平塘富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案案件受理费1143元（原告已预交），由被告杨健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。原告可在二年内依法向本院申请强制执行，逾期不予执行。审判员  胡启刚二〇二〇年十一月十七日书记员  刘 婷