福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4092号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市台江区曙光支路**，统一社会信用代码913501005673429096。 法定代表人：施云飞，董事长。 委托诉讼代理人：张云龙，福建闽润律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈榕童，福建闽润律师事务所律师。 被告：洪悦，男，1979年10月26日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称福州农商银行）与被告洪悦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，福州农商银行委托诉讼代理人张云龙、被告洪悦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令解除福州农商银行与洪悦签订的编号为×××03《最高额借款合同》；2．判令洪悦提前偿还借款本金100000元及利息（含罚息、复利）2944.96元（暂计算至2020年6月21日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至实际清偿之日止）；3．洪悦支付福州农商银行因本案而支出的律师代理费3000元；4．洪悦承担全部诉讼费用。事实与理由：2018年10月8日，福州农商银行（贷款人）与洪悦（借款人）通过网签方式签订了编号为×××03《最高额借款合同》。合同约定：自2018年10月8日起至2021年10月7日，福州农商银行在最高贷款本金余额100000元内，对借款人一次或分次发放贷款，上述期间为最高额债权本金确定时间；每笔贷款最后到期日不超过2021年10月7日；借款用途范围为个人消费；借款按月结息，结息日为每月的第20日，贷款利率为月利率7.125000‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人若发生合同约定的违约行为，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回、采取其他资产保全措施、有权解除合同等；合同第五条第三款对送达地址进行了约定。2018年10月11日，福州农商银行依约向洪悦发放贷款100000元。但从2020年3月21日开始，洪悦未按约定归还利息，福州农商银行多次向其催收，洪悦仍未履行付息义务，截至2020年6月22日止欠利息（含复利）2944.96元。由于洪悦的违约行为导致福州农商银行为实现本案债权而聘请律师提起诉讼，产生律师费损失3000元。根据《最高额借款合同》第二条第十一款之约定，洪悦对福州农商银行的律师费损失应承担相应赔偿责任。 洪悦辩称，1．对借款的事实的没有异议，但其不是故意违约，确实因为家庭重大变故及实际困难导致无法还款，其愿意继续还款，不同意解除合同；2．福州农商银行主张的罚息、复利利率过高，律师费不应由其承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据《最高额借款合同》（编号×××03）、电子签名验证报告、普通贷款账户交易明细查询登记簿、逾期贷款催收通知及交寄清单、ＥＭＳ面单、委托代理合同、律师费缴费凭证等。本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对证据的真实性没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月8日，洪悦与福州农商银行通过电子合同方式签订了《最高额借款合同》（编号为×××03）。合同约定，洪悦向福州农商银行申请贷款，福州农商银行同意自2018年10月8日起至2021年10月7日止，在最高贷款本金余额100000元内，对洪悦一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2021年10月7日；贷款月利率为7.125000‰，按月结息，结息日为每月的第20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人对合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。如借款人违约，贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）由借款人承担。2018年10月11日，福州农商银行向洪悦指定的账户发放了借款本金100000元。自2020年3月起，洪悦开始逾期归还利息。截止至2020年6月22日，洪悦尚欠福州农商银行借款本金100000元及相应利息、复利共计2944.96元，故引发本案诉讼。福州农商银行为本案诉讼支出律师费3000元。 本院认为，福州农商银行与洪悦签订的《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。洪悦未按《最高额借款合同》的约定偿还借款利息，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，福州农商银行请求洪悦偿还借款本金100,000元及相应利息（含罚息、复利），有事实和法律依据，应予支持。福州农商银行请求洪悦承担其为实现本案债权支出律师费3,000元，有合同依据，本院予以支持。但前述约定中的利息、罚息、复利、律师费分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，均系洪悦为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，故福州农商银行可以一并主张利息、罚息、复利、律师费，但利息、罚息、复利、律师费的总计利率超出福州农商银行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、解除福建福州农村商业银行股份有限公司与洪悦签订的编号为×××03《最高额借款合同》； 二、洪悦应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金100，000元及相应利息（利息包含借款利息、罚息、复利，标准按照《最高额借款合同》约定计算）； 三、洪悦应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司支付律师费3,000元（上述第二、三项中的利息、费用、违约金及律师费的总计利率不得超出福建福州农村商业银行股份有限公司起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,418元，减半收取计1,209元，由洪悦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 李洁淼 二〇二〇年十一月二十日 法官助理 周巧玲 书 记 员 郭楚楚 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。