文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初12567号原告：中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市渝中区邹容路**“重庆大世界”第**，统一社会信用代码915000009028005335。负责人：杜英，该公司总经理。委托诉讼代理人：韩晓宇，重庆信豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：李贤清，重庆信豪律师事务所律师。被告：李应树，男，1975年12月21日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：颜小波，女，1973年10月15日出生，汉族，住重庆市北部新区。原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司（以下简称长城公司重庆分公司）与被告李应树、被告颜小波金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告长城公司重庆分公司的委托诉讼代理人韩晓宇到庭参加诉讼。被告李应树、被告颜小波经本院公告送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。案现已审理终结。原告长城公司重庆分公司基于其与平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）签订的《债权转让协议》，平安银行重庆分行与李应树签订的《个人信用额度贷款合同》及颜小波向其提供的《配偶同意借款声明书》等起诉，请求判令：1.被告李应树、被告颜小波立即归还原告长城公司重庆分公司借款本金994232元及截至2016年8月31日的利息103745.48元（含期内利息、罚息及复利），并以未还本金994232元为基数按照年利率24.3%支付自2016年9月1日起至本息付清之日止的逾期罚息（截至2020年4月1日暂计为877807.43元），以未还利息103745.48元为基数按照年利率24.3%支付自2016年9月1日起至本息付清之日止的复利（截至2020年4月1日暂计为91596.88元）；2.本案诉讼费、保全费、保全担保费等全部诉讼费用由被告承担。被告李应树未答辩。被告颜小波未答辩。本院经审理认定事实如下：合同编号：SW20140703000124。贷款人：平安银行重庆分行。借款人：李应树。贷款金额：共计994232元。贷款用途：个人经营。贷款期限：3个月。贷款执行利率：固定利率，年利率16.2%。逾期利息标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%（即年利率24.3%）计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：净息还款法，按日计息，按月付息，到期一次性还本。关于送达地址的约定：借款人若发生变更住所、通讯地址、联系电话等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知贷款人，若借款人不履行上述通知义务，贷款人按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达。贷款发放情况：平安银行重庆分行自2016年2月1日至2016年3月7日期间内累计向李应树发放9笔贷款共计994232元。另查明，颜小波与李应树于1997年12月30日登记结婚，后于2018年6月29日登记离婚。颜小波于2014年6月2日出具《配偶同意借款声明书》，承诺“本人作为借款人李应树的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请的贷贷平安信用贷款额度，贷款金额76万元，贷款期限120月。本人对该贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担本笔贷款的全部债务”。9笔贷款均到期后，李应树未按时还款。2016年9月26日，平安银行重庆分行（甲方、转让方）与长城公司重庆分公司（原名称为：中国长城资产管理公司重庆办事处，乙方、受让方）签订了《债权转让协议》一份，约定甲方对《债权明细表》所列示的主债务人享有的债权本金及利息转让给乙方，债权项下主债权本金、利息余额的截止日为2016年8月31日。转让价款90万元。其附件一《债权明细表》中第5项载明：贷款合同编号SW20140703000124、借款人李应树，账面本金余额994232元、账面利息103745.48元。2016年9月29日，长城公司重庆分公司通过农业银行向平安银行重庆分行支付了转让款。2016年10月17日，平安银行重庆分行与长城公司重庆分公司采用联合登报公告的形式，在《重庆商报》刊登公告，告知债务人李应树债权已经转让给长城公司重庆分公司，且债务到期，应从公告之日起立即向长城公司重庆分公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应担保责任。2018年5月31日，长城公司重庆分公司在《重庆商报》上刊登公告，告知债务人李应树立即履行还款义务或承担担保责任。另，据原告长城公司重庆分公司陈述，李应树的账面利息103745.48元中包含了期内利息、罚息及复利，因原借款合同中约定的借款年利率16.2%上浮50%后为24.3%，已超24%，故原告长城公司重庆分公司向本院提交了按24%计算的计算表，其中期内利息26962.15元、按年利率24%计算的罚息71241.62元、按年利率24%计算的复利1737.83元。本院认为，长城公司重庆分公司与平安银行重庆分行签订的《债权转让协议》，李应树与平安银行重庆分行签订的《个人信用额度贷款合同》，颜小波向平安银行重庆分行提供的《配偶同意借款声明书》等均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。平安银行重庆分行在发放贷款后，李应树未能按时偿还贷款本息构成违约，平安银行重庆分行有权要求其归还本息。长城公司重庆分公司在依法受让了平安银行重庆分行对案涉债权及其附属权益后，向李应树履行了通知义务，故本院认定该债权转让行为有效。李应树应当按照合同约定，向长城公司重庆分公司支付所欠本金、利息及罚息。关于长城公司重庆分公司要求颜小波对李应树的本案债务承担共同还款责任的请求，本案中，上述借款发生在颜小波与李应树夫妻关系存续期间，但《配偶同意借款声明书》中明确载明了贷款金额为76万元，故颜小波应对李应树的本案债务在76万元及其相应的利息的范围内承担共同还款责任，对于超出部分，本院依法不予支持。关于罚息、复利的计算问题。因《个人信用额度贷款合同》约定的罚息利率为贷款执行利率加50%，已超过年利率24%的标准，故本院对长城公司重庆分公司所请求的超过年利率24%部分的罚息和复利不予支持。根据本院实际查明及长城公司重庆分公司确认的欠款金额，截止2016年8月31日，李应树尚欠利息103745.48元（含期内利息26962.15元、罚息、复利），该罚息、复利均系按照贷款年利率16.2%加50%即年利率24.3%的标准计收，本院认为其主张的罚息、复利过高，明显超出其实际损失，故本院酌定将罚息、复利调整为以未支付的本金994232元为基数按年利率24%计算。截至2016年8月31日的罚息及复利总额以本金994232元为基数按年利率24%计算相应调整为71241.62元。另由于罚息的计收标准已属于李应树不能按期还款后的惩罚性计收标准，故不宜再在此基础上继续计收复利。综上，本院对于长城公司重庆分公司要求李应树以罚息、复利为基数，按照罚息的计收标准计收复利的诉讼请求不予支持。被告李应树、被告颜小波经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院可依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李应树自本判决书生效之日起十日内向原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司支付所欠借款本金994232元及截至2016年8月31日的利息26962.15元、罚息71241.62元；二、被告李应树自本判决书生效之日起十日内向原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司支付自2016年9月1日起至借款本金清偿之日止，以未还本金994232元为基数按照年利率24%计算的罚息；三、被告颜小波对被告李应树的上述债务在其中本金760000元及其相应的利息的范围内承担共同还款责任；四、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费23339元、公告费260元，合计23599元，由被告李应树、被告颜小波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  汪曼霞人民陪审员  陈天玉人民陪审员  陈晓颖二〇二〇年十一月三日法官 助理  余兴凤书 记 员  袁 燕