福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2356号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路**，统一社会信用代码91350825858105794P。 负责人：张超明，行长。 委托诉讼代理人：罗永俊，男。 被告：谢运彬，男，1986年8月2日生，汉族，住福建省连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告谢运彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行委托诉讼代理人罗永俊、被告谢运彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令谢运彬偿还其截至2020年9月16日信用卡透支本金42220.24元、利息6360.37元（按年利率18.25%计算）、违约金2437.59元（最低还款额未偿还部分的5%计算）、消费手续费1322.00元，及自2020年9月17日起至欠款还清之日止的逾期还款违约金及利息、消费手续费（按《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的收费标准收取），以上利息、违约金及费用未超过年利率24%；2.判令谢运彬承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年8月16日，谢运彬向农行连城县支行申请中国农业银行金穗贷记卡，谢运彬声明己仔细阅读并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，领用合约第四条利息和费用:第4.1款约定：享受免息待遇，免息还款期为自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日（最长为56天）；第4.2款约定：未能按期偿还全部款项的，不享受免息还款期待遇。应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%支付逾期还款违约金；第4.4款约定：贷记卡账户利息按日利率万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利;领用合约第六条还款:第6.5款约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权对贷记卡止付、取消乙方使用贷记卡的资格;第6.6款约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权从乙方在中国农业银行开立的存款账户中直接扣收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。上述违约金及利息、消费手续费，根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利，复利是指应付未付利息在借款期间内按章程约定日利率万分之五计算复利。违约金是指最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。消费手续费是指“领用合约”规定的年费、各项手续费和工本费。谢运彬在农行连城县支行申请贷记卡后，经我行审批，谢运彬成功申领我行贷记卡，金穗贷记卡号：6259××××9699，额度为5000元。谢运彬使用信用卡发生透支且到期未还后，截至2020年9月16日信用卡透支本金42220.24元、逾期还款违约金2437.59元、利息6360.37元、消费手续费1322.00元。上述借款约定的透支期限届满后，谢运彬未依约全面履行还款义务，己构成违约。其多次向谢运彬催款，未果。为了维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 谢运彬承认农行连城县支行在本案中所主张的事实,但认为农行连城县支行需提供明确的逾期还款违约金、利息、消费手续费的计算依据，并希望可以调解解决。 本院经审理认定事实如下：2013年8月16日，谢运彬向农行连城县支行申请中国农业银行金穗贷记卡，谢运彬声明己仔细阅读并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，领用合约第四条利息和费用:第4.1款约定：享受免息待遇，免息还款期为自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日（最长为56天）；第4.2款约定：未能按期偿还全部款项的，不享受免息还款期待遇。应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%支付逾期还款违约金；第4.4款约定：贷记卡账户利息按日利率万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利;领用合约第六条还款:第6.5款约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权对贷记卡止付、取消乙方使用贷记卡的资格;第6.6款约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权从乙方在中国农业银行开立的存款账户中直接扣收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。上述违约金及利息、消费手续费，根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利，复利是指应付未付利息在借款期间内按章程约定日利率万分之五计算复利。违约金是指最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。消费手续费是指“领用合约”规定的年费、各项手续费和工本费。谢运彬在农行连城县支行申请贷记卡后，经农行连城县支行审批，谢运彬成功申领农行连城县支行贷记卡，金穗贷记卡号：6259××××9699，额度为5000元。谢运彬使用信用卡发生透支且到期未还后，截至2020年9月16日信用卡透支本金42220.24元、逾期还款违约金2437.59元、利息6360.37元、消费手续费1322.00元。上述借款约定的透支期限届满后，谢运彬未依约全面履行还款义务，己构成违约，农行连城县支行多次向谢运彬催款，未果。 本院认为，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，谢运彬作为持卡人，应负有遵守发卡银行的章程及领用合约有关条款的义务。谢运彬使用中国农业银行金穗贷记卡透支消费后，未依约偿还透支款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，农行连城县支行有权依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定要求谢运彬归还透支本金、利息及违约金。综上，农行连城县支行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第五十四条、第五十六条规定，判决如下： 谢运彬应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行本金42,220.24元、逾期还款违约金2,437.59元、利息6,360.37元、消费手续费1,322.00元，及自2020年9月17日起至欠款还清之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的收费标准收取的逾期还款违约金及利息、消费手续费,以上利息、违约金及费用不得超过年利率24%。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,108.5元，减半收取554.25元，由谢运彬负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈裕贤 二〇二〇年十一月二十五日 代理书记员  吴俊杰 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2.《银行卡业务管理办法》 第五十四条持卡人的义务： （一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。 （二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。 （三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。 （四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。 第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。 发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。