贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔01民终9350号上诉人（原审被告）:中天城投集团贵阳房地产开发有限公司。法定代表人：李凯。委托诉讼代理人：李玲，女，1992年7月10日出生，汉族，该公司员工。被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行。负责人：王皓杰。委托诉讼代理人：王俊，北京盈科（贵阳）律师事务所律师委托诉讼代理人：谭娅娅，北京盈科（贵阳）律师事务所律师被上诉人（原审被告）：陈进，男，1965年1月23日出生，汉族。上诉人中天城投集团贵阳房地产开发有限公司（以下简称中天房开公司）因与被上诉人中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行（以下简称工行乌当支行）、陈进金融借款合同纠纷一案，不服贵州省贵阳市乌当区人民法院(2020)黔0112民初1960号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中天房开公司上诉请求：1.请求撤销原判第二项，即判决上诉人工商乌当支行对涉案房屋进行拍卖，如拍卖款不足以清偿债务的，上诉人在不足部分清偿的部分承担连带清偿责任；2.本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：上诉人中天房开公司已将涉案房屋办理预告抵押登记，被上诉人工商乌当支行依法对涉案房屋享有抵押权。根据《担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”故在该笔借款有物保和人保的前提下，被上诉人工行乌当支行应优先实现物的担保。所以，被上诉人陈进未及时偿还贷款，被上诉人工行乌当支行应依法对涉案房屋进行拍卖，并有权对涉案房屋的拍卖款优先受偿。故一审法院应判决第二项为：被上诉人工行乌当支行对涉案房屋进行拍卖，如拍卖款不足以清偿债务的，上诉人在不足部分清偿的部分承担连带清偿责任。综上，上诉人中天房开公司认为原判第二项内容错误，请二审法院依法改判。工行乌当支行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由没有事实法律依据，合同30.3条已明确约定了，涉案房屋并未办理抵押登记，上诉人应当承担连带清偿责任。陈进辩称，我是想快点将房屋处理了，将银行的钱还了，但是我现在无法归还欠款。工行乌当支行向一审法院提出诉讼请求：1、判令被告陈进立即偿还原告贷款本金696547.39元及利息、复利（根据《个人购房借款／担保合同》约定标准计算至贷款本息清偿完毕之日止）；2、判令被告向原告支付原告为实现债权所支付的律师费用20896元；3、判令被告中天贵阳房开公司对被告陈进的上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告陈进所有的位于贵阳市房屋折价、拍卖、变卖所得的价款在被告陈进的上述债务范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用、公告费、保全费由被告共同承担。一审法院认定事实，2015年2月4日，被告陈进作为借款人及抵押人、被告中天贵阳房开公司作为保证人，共同与作为贷款人的原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定贷款人向借款人发放830000元贷款，用于借款人购买房屋，贷款期限为19年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。同时约定：陈进自愿以其购买的房屋为借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告中天贵阳房开公司自愿为被告陈进的借款向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，满足合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件时，保证人对条件满足之日后的借款人的债务免除保证责任。合同第十四条“违约及违约责任”约定：发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形时，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告于2015年2月4日向被告陈进发放了贷款83万元，在被告确认的借款凭证上载明贷款执行利率为年利率6.15%。双方并于2015年3月19日对被告陈进前述用于抵押的房屋办理了预告登记，但之后一直未办理抵押权登记。在合同履行过程中，因被告陈进逾期16次未向原告偿还贷款本息，原告遂诉来本院请求判决如前所请。庭审中，原告提供的还款明细显示，截至2020年6月21日，被告陈进尚欠有借款本金696547.31元、利息25188.8元、罚息619.41元及复利638.34元未偿还。一审法院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约发放了借款，被告陈进理应按约履行其还款付息的义务，但被告陈进连续逾期十数次未向原告偿还借款本息，构成违约的事实清楚，证据充分，故原告宣布提前收回未到期贷款的条件成立。因此，对原告要求被告陈进提前清偿贷款本息并支付罚息、复利的诉请，合法有据，原审法院予以支持。对于被告陈进所欠的贷款本息数额，被告对原告举示的还款明细没有异议，因还款明细与余额信息一一对应，计算方式符合合同约定，故一审法院予以采纳，并对被告陈进对利罚息计算过高的抗辩不予采信。对于原告诉请被告陈进支付原告为实现债权而支付的律师费用20896元，因无相关证据证明，一审法院不予支持。涉案合同中虽约定被告陈进以其购买的房屋作为抵押物为涉案借款提供抵押担保，但双方对该房屋仅办理了抵押预告登记，未办理抵押登记，不发生抵押权的效力，故对原告要求对案涉抵押房物优先受偿的诉请，原审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条的规定，判决：一、被告陈进于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行借款本金696547.31元并支付利、罚息及复利（2020年6月21日前利息为25188.8元；自2020年6月22日起至全部借款本金清偿之日止，以实际所欠本金为基数，按双方的《个人购房借款/担保合同》及借款凭证所约定的利率标准计付）；二、被告中天城投集团贵阳房地产开发有限公司对被告陈进的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11147元，减半收取计5573.5元，由原告中国工商银行股份有限公司贵阳乌当支行负担161元，由被告陈进、中天城投集团贵阳房地产开发有限公司负担5412.5元（此款原告已预交，由被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。二审中，当事人未提交新的证据。经二审审理查明的事实与原判认定事实一致。本院认为，诚信原则要求所有民事主体从事任何民事活动，包括行使民事权利、履行民事义务、承担民事责任时，都应该秉持诚实、善意，信守承诺。就本案而言，依法成立的合同受法律保护。被上诉人工行乌当支行与陈进、中天房开公司2015年2月4日共同签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，当事人均应按合同约定全面履行自己的合同义务。被上诉人工行乌当支行已按约向陈进发放贷款，陈进未按合同约定履行还款义务，自2018年底即出现违约情形，至今未能偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，工行乌当支行有权宣布贷款提前到期并要求陈进立即偿还剩余借款本息并支付相应罚息、复息和相关费用。中天房开公司自愿为借款人陈进的涉案贷款向工行乌当支行提供阶段性连带保证担保，根据涉案《个人购房借款/担保合同》约定“……抵押人以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，保证人自愿提供连带责任保证，保证期间为自合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证和他项权利证交由贷款人保管之日止……”的内容，因涉案房屋未办理正式抵押登记，中天房开公司仍应对涉案债务承担连带保证责任，上诉人中天房开公司主张工行乌当支行对涉案房屋进行拍卖，如拍卖款不足以清偿债务的，上诉人在不足部分清偿的部分承担连带清偿责任的上诉请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。至于原判计算的本金和利息及其他费用的承担，当事人各方均未提出上诉，应视为服从原审判决，本院不宜变更。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费11147元，由上诉人中天城投集团贵阳房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  唐有临审判员  李 蓉审判员  李婷婷二〇二〇年十一月七日书记员  李 娅