广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初3362号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司，住所地：广西壮族自治区南宁市青秀区金洲路**，统一社会信用代码：91450000708730180B。 负责人：马永宁，总经理。 委托代理人：常鸿力，北京市浩天信和（南宁）律师事务所律师。 被告：程丽芳，女，1981年1月8日生，汉族，住广西壮族自治区桂林市七星区。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司诉被告程丽芳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案受理后，依法适用普通程序进行了审理，原告的委托代理人常鸿力到庭参加了诉讼。被告经本院送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代被告清偿的款项102423.58元及未付原告保费7133.59元；2.判令被告支付原告违约金27608.41元（以109557.17元为基数，按每日千分之一，自2019年8月3日起计至被告履行完毕之日止，暂计至2020年6月30日为27608.41元）；（以上金额共计：137165.58元）；3.判令被告承担本案案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用。事实与理由：2018年9月30日，被告与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订《个人借款合同（信保网贷）》，约定被告向徽商银行南京分行借款130000元，借款期限为36个月，自2018年10月3日至2021年10月3日，借款利率为年利率7.3625%，约定被告未按约定偿还借款本息构成违约，徽商银行南京分行有权宣布借款立即到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。同日，被告作为投保人，以徽商银行南京分行为被保险人与原告签订了《个人货款保证保险保险单》，约定由原告为被告向徽商银行南京分行借款130000元提供保证保险服务，如被告拖欠任何一期贷款达到80天的，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告须向原告归还全部理赔款项和未付保费，并从保险理赔之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。2018年10月3日，原告向被告发放贷款130000元。被告收到徽商银行南京分行借款130000元后，自2019年8月3日起未按期归还贷款，2019年10月2日原告按保险单约定代被告向徽商银行南京分行清偿款项102423.58元。2019年10月30日徽商银行南京分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认由原告行使追偿权。原告取得追偿权后，多次催促被告偿还款项，但被告未予理睬，原告故诉至法院。 原告对其诉称在举证期内提供的证据有：1.《个人借款合同》（合同编号：个借字第20180930110001171737号），证明被告与徽商银行股份有限公司南京分行于2018年9月30日签订个人借款合同，约定被告向徽商银行股份有限公司南京分行借款130000元，借款期限为36个月，自2018年10月3日至2021年10月3日，借款利率为年利率7.3625%，约定被告未按的定偿还借款本息构成违约，徽商银行南京分行有权宣布借款立即到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。2.《个人贷款保证保险保险单》，证明①原告作为保险人与被告作为投保人于2018年9月30日签订《个人贷款保证保险保险单》，约定原告为被告在被保险人徽商银行股份有限公司南京分行的贷款提供保证责任，被告个人贷款保证保险金额为154570元，保费为每月2080元，保险期间为自下发贷款之日起至清偿全部贷款本息之日止；②被告拖欠任一期贷款达到80天（不含），原告依保险合同约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；③从原告赔付之日起30日内被告未归还全部理赔款项和未付保费的，被告以尚欠全部款项为基数，从保险理赔之日起，按每日千分之一向原告缴纳违约金；④未付保费指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30天。3.徽商银行个人借款凭证，证明2018年10月3日，徽商银行南京分行将借款凭证借款130000元支付给被告。4.被告银行交易记录，证明①被告自2019年8月3日起逾期未偿还贷款；②2019年10月22日原告代被告向徽商银行南京分行代偿还款项102423.58元。5.代偿债务与权益转让确认书，证明2019年10月30日徽商银行南京分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认由原告行使追偿权。 被告既未作书面答辩，也未提交证据，亦未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院送达开庭传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩的权利。且原告提交的上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提交的证据予以采信，对原告陈述的事实予以认定。 经询，原告认为银行放款时间为2018年10月3日，实际为按月等额本息还款，即每期还款数额相同为4035.6元，由此从2018年11月开始，每月3日应为归还每一期贷款本息的最后时间，即2018年11月3日归还2018年10月4日至11月3日的贷款本息4035.6元，以此类推。根据银行流水显示，2019年6月4日至2019年7月3日的贷款本息及保费已在2019年7月12日付清，被告在2019年8月3日未归还2019年7月4日至2019年8月3日贷款本息，自此，被告也未再归还任何一期贷款本息，也未足额支付保费，仅于2019年8月3日、9月2日支付保费92.67元、261.74元，而被告未归还2019年7月4日至8月3日的该期贷款本息的拖欠时间应从2019年7月4日起算，至2019年10月22日原告向银行支付理赔款即代原告清偿全部剩余贷款本息，已超过80天。未付保险费的计算方法为：自2019年7月3日到2019年10月22日，为3个月零18天，2080元/月×3个月+2080元/月×18天/30天-92.67元-261.74元=7133.59元。另查明，《个人贷款保证保险保险单》中还约定：投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等；投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月就交保险费。 本院认为，原、被告签订的签订了《个人贷款保证保险保险单》是双方当事人的真实意思表示，合法有效。因被告未按约定向徽商银行南京分行偿还贷款本息，原告于2019年10月22日向被保险人徽商银行南京分行支付理赔款即代被告清偿贷款本息102423.58元，但原、被告关于“拖欠任一期贷款达到80天（不含）”的约定中未能明确拖欠款项的起算时间，则应按照通常的理解予以执行，按通常理解2019年7月4日至8月3日的贷款本息，最后还款时间应为2019年8月3日，如2019年8月3日前未还清，则应从2019年8月4日开始计算拖欠时间，至2019年10月22日原告向银行支付理赔款，正好80天，与约定的不含80天不相符，存在瑕疵，鉴于被告并未提出异议，从2019年8月4日起也未再自行还款，故对原告要求被告向其归还代为清偿的款项102423.58元，并支付未付保险费7133.59元的请求，本院予以支持。但综合考虑原告的清偿行为存在瑕疵，且原告也未能提供证据证明其代为清偿后已通知被告，故对其要求原告支付违金的请求本院不予支持。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告程丽芳返还原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司代为清偿的款项102423.58元，并支付未付保险费7133.59元； 二、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司的其他诉讼请求。 本案案件受理费3044元（原告已预付本院），由被告负担。 上述给付义务，由义务人于本判决书生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3044元（收款单位：桂林市中级人民法院，开户行：农行桂林高新支行，账号：20×××16），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  王 军 人民陪审员  马征芬 人民陪审员  丁建英 二〇二〇年十月二十七日 书 记 员  李 捷