江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初4561号原告：中国银行股份有限公司涟水支行，住所地涟水县涟城常青路**。负责人：王丽娟，该支行行长。委托诉讼代理人：李伟、胡志强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：秦守江，男，汉族，1985年3月20日出生，居民，住涟水县。被告：沈晶晶，女，汉族，1987年9月15日出生，居民，住涟水县。被告：江苏今世缘房地产发展有限公司，住所地涟水县涟城镇郑梁梅中学宿舍区东侧。法定代表人：李伟伟，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：孙智华，该公司法务。原告中国银行股份有限公司涟水支行（以下至判决主文前简称中国银行涟水支行）诉被告秦守江、沈晶晶、江苏今世缘房地产发展有限公司（以下至判决主文前简称今世缘公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡志强到庭参加诉讼，被告秦守江、沈晶晶、今世缘公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行涟水支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告秦守江、沈晶晶共同偿还原告借款本金63633.22元及利息、罚息（利息、罚息截止2020年6月23日分别为1220.35元、179.44元，本息暂计为65033.01元；此后利息、罚息按照合同约定的标准和方式计算至全部还清之日止）；二、判令原告有权对被告秦守江、沈晶晶提供的抵押房屋在抵押债权范围内享有优先受偿权；三、判令被告今世缘公司对上述款项承担连带责任；四、判令被告秦守江、沈晶晶承担本案律师费6900元；五、判令三被告连带承担本案诉讼费。事实和理由：2013年3月15日，被告秦守江、沈晶晶与原告签订了《个人一手住房贷款合同》向原告借款15.4万元。为确保债务履行，被告秦守江、沈晶晶将其位于淮安市涟水县房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。被告今世缘公司对上述款项作保证。2013年3月，原告将全部贷款划入被告秦守江、沈晶晶指定的帐户，全面履行了合同义务。但被告秦守江、沈晶晶自2020年1月起未再还款，经原告多次催款，被告秦守江、沈晶晶均以种种理由推托，己构成严重违约。截止2020年6月23日，被告秦守江、沈晶晶结欠原告本金63633.22元，利息1220.35元，罚息179.44元，本息暂计为65033.01元。上述事实有《个人一手住房贷款合同》、借款借据、还款明细清单予以佐证。现原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。被告今世缘公司提交答辩状称，1、商品房开发企业为购买商品房的业主办理银行金融借款（按揭）所提供的，是办理房屋产权证前的阶段性担保。办理产权登记后，即转为由业主所登记的房屋继续为金融借款提供物权担保。其担保凭证为他项（抵押）权证。涉案房屋早在2013年就办理产权证及抵押给原告的他项权证。原告在2013年6月28日签收了他项权证。被告今世缘公司的保证责任早在2013年6月28日即已结束。时至2020年，原告还要求被告今世缘公司对被告秦守江、沈晶晶的借款承担连带责任无合同依据。2、因为公司内部人员变动，被告今世缘公司暂未找到《个人一手住房贷款合同》，在此背景下，根据《物权法》第176条的规定，被告今世缘公司支持原告提出的对被告秦守江、沈晶晶抵押的房屋行使优先受偿的权利，如果抵押房屋仍不能清偿原告债务时，被告今世缘公司愿意对不能清偿的部分承担连带付款责任。被告秦守江、沈晶晶未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年3月15日，被告秦守江、沈晶晶（借款人）、被告今世缘公司（保证人）与原告（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同约定：借款人向贷款人贷款15.4万元，贷款期限为120个月，自2013年3月15日起至2023年3月14日止，贷款用途为购买位于国子家缘7幢605室房屋，贷款利率为浮动利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%，贷款支付方式为受托支付，放款账户为被告今世缘公司账户，还款方式为按月等额本息，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共120期，还款日为每月的1日。关于保证责任，合同约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋，即国子家缘7幢605室房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。保证人提供全程连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。主债务在保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下任何权利及其行使。关于违约责任，合同约定：借款人未按期归还贷款本息，视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，并有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。后，被告秦守江、沈晶晶为其所有的位于涟水县国子家缘7幢605室[不动产权证号：L201317446]的房屋办理了抵押登记，抵押证明号为L1304057，登记的抵押权人为原告，抵押金额为15.4万元。2013年3月4日，被告秦守江、沈晶晶（借款人）向原告出具《处置抵押物授权书》，承诺：借款人于2013年3月4日在原告处申请贷款15.4万元，用于购买涟水县涟城镇国子家缘小区住房，期限10年，如果借款人连续或累计达二期以上欠还原告贷款本息，自愿无条件同意将所购买住房交由原告处置，因被处置房屋所引发的一切损失由借款人承担，同时承担本贷款的本金、利息、罚款及实现债权的全部费用。同日，被告秦守江、沈晶晶向原告出具《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》。2013年5月15日，原告向被告秦守江、沈晶晶发放贷款15.4万元。后被告未按期归还贷款本息，截止2020年6月23日，被告秦守江、沈晶晶尚欠原告中国银行涟水支行本金63633.22元、利息1220.35元、罚息179.44元，本息合计65033.01元。另查明，原告（甲方）与江苏天哲（淮安）律师事务所（乙方）签订委托律师代理合同，约定：甲方委托乙方的律师及工作人员担任甲方与秦守江、沈晶晶、今世缘公司金融借款合同纠纷一案诉讼、执行的委托代理人。乙方接受甲方的委托，指派李伟、胡志强律师参加诉讼，甲方向乙方给付律师服务费6900元。以上事实，有当事人陈述、原告提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《处置抵押物授权书》、《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》、零售贷款借款借据、贷款已还款明细清单、不动产登记簿信息查询结果、委托律师代理合同等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的一手住房贷款合同等均不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，对双方均有法律约束力。合同签订后，原告按约为被告秦守江、沈晶晶发放贷款15.4万元，被告应当按合同约定履行还本付息义务。合同约定借款人若未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。被告秦守江、沈晶晶未能按合同约定全面履行还款义务，原告有权提前收回全部贷款本息，并要求被告承担合同约定的违约责任，截止2020年6月23日，被告欠原告中国银行涟水支行贷款本息65033.01元。故对原告要求被告秦守江、沈晶晶归还截止2020年6月23日的欠款本息65033.01元并承担从2020年6月24日起按照合同约定所应支付的利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告秦守江、沈晶晶承担律师费6900元，原告提供的委托律师代理合同上无签订日期，且未能提供律师费实际支付的票据，原告该诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。被告秦守江、沈晶晶与原告签订的贷款合同中约定将位于涟水县房屋为涉案债务提供抵押担保，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告秦守江、沈晶晶已为上述房屋办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告，故原告对位于涟水县[不动产权证号：L201317446]的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款，在被告秦守江、沈晶晶应当偿还的欠款范围内享有优先受偿权。根据合同约定，被告今世缘公司为被告秦守江、沈晶晶的上述贷款提供全程连带责任保证，并约定主债务在保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告在保证项下任何权利及其行使。因被告秦守江、沈晶晶未按期归还贷款本息，原告有权要求保证人承担保证责任，故对原告要求被告今世缘公司对被告秦守江、沈晶晶所欠原告贷款本息承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。被告今世缘公司在承担保证责任后有权向被告秦守江、沈晶晶追偿。被告今世缘公司抗辩对抵押房屋优先受偿后不能清偿的部分承担连带付款责任，不符合双方合同约定，本院不予支持。被告秦守江、沈晶晶、今世缘公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦守江、沈晶晶在本判决生效后十五日内归还原告中国银行股份有限公司涟水支行截止2020年6月23日借款本息65033.01元，并承担自2020年6月24日起至款项还清之日止，按合同约定计算的利息。二、被告江苏今世缘房地产发展有限公司对被告秦守江、沈晶晶所欠原告中国银行股份有限公司涟水支行上述债务承担连带还款责任。三、原告中国银行股份有限公司涟水支行对被告秦守江、沈晶晶抵押的位于涟水县[不动产权证号：L201317446]的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款，在被告秦守江、沈晶晶上述欠款范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国银行股份有限公司涟水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取700元，由被告秦守江、沈晶晶、江苏今世缘房地产发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××87）。审 判 员 姜怀友二〇二〇年十一月五日法官助理 周慧文书 记 员 罗 蒙附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。