河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终5964号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地，郑州市西太康路**。负责人：彭永恒，任总经理。委托诉讼代理人:范文博，河南金合力律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：祝保恩，男，汉族，1974年4月2日生，住，住河南省叶县/div>委托诉讼代理人：尹清政，河南金霖源律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称中国人民保险郑州分公司）因与被上诉人祝保恩财产保险合同纠纷一案，不服河南省方城县人民法院（以下简称一审法院）（2020）豫1322民初3278号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月3日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司上诉请求：1、上诉人不服河南省方城县人民法院（2020）豫1322民初3278号民事判决，请求二审法院依法改判我公司不承担赔偿责任。2、本案诉讼费由祝保恩负担。事实和理由：本案事故发生时，保险车辆的驾驶人持有的驾驶证属于在实习期内驾驶半挂牵引车，其行为违法了《道路交通安全法实施条例》第二十二条以及机动车车上人员责任保险第四十条第二款第五项之规定，实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，保险人不负责赔偿，因而无论是根据法律规定还是合同约定，本案应依法改判我公司不承担赔偿责任祝保恩辩称，本案中驾驶员已经取得了A2驾驶证，刘晓东具有驾驶涉案车辆的资格。虽然本案事故发生在增驾“实习期”内，依据保险合同的不利解释原则，应当对增驾实习期作出利于被保险人的解释，即应当认定驾驶员已经获得了驾驶营运上路的资格。不符合保险合同约定的免责情形。且免责条款属格式条款保险公司也并未提交证据证明已经尽到合理的说明义务。祝保恩向一审法院起诉请求：1.中国人民保险郑州分公司在保险合同保险责任范围内承担保险责任赔付祝保恩100000元；2.中国人民保险郑州分公司承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2018年9月28日祝保恩与案外人方城龙鑫物流有限公司签订《委托服务协议》，将祝保恩实际所有的豫Ｒ×××**、豫Ｒ×××**车车辆挂靠在方城龙鑫物流有限公司名下。祝保恩于2019年9月27日在中国人民保险郑州分公司处给豫豫Ｒ×××**重型半挂牵引车购买机动车交强险、机动车损失险和不计免赔险等，并在中国人民保险郑州分公司处为豫豫Ｒ×××**投有第三者责任险。2020年5月24日4时19分，刘小栋驾驶豫Ｒ豫Ｒ×××**型半挂牵引车／豫Ｒ豫Ｒ×××**海线207国道由北向南行驶至锡海线2471公里＋1米处车辆侧翻时，与路右侧行道树、花墙、花墙内农作物及挂车拖斗挂撞，致乘坐豫Ｒ×豫Ｒ×××**半挂牵引车祝保恩受伤，行道树、花墙、花墙内农作物、挂车拖斗及车载货物受损的交通事故。2020年6月5日襄阳市公安局交通警察支队襄城大队作出第420602420200000705号道路交通事故认定书认定：当事人刘小栋负全部责任，祝保恩等无责任。祝保恩诉至一审法院，请求人民法院依法判令：1、中国人民保险郑州分公司在保险合同保险责任范围内承担保险责任赔付祝保恩100000元；2、中国人民保险郑州分公司承担本案全部诉讼费用。另查明：（一）豫Ｒ×豫Ｒ×××**在中国人民保险郑州分公司处投有交强险，责任限额为122000元，另投保有机动车损失险，责任限额为300154.4元，第三者责任险1000000元，车上人员责任险（司机）及（乘客）各1座，每座责任限额为50000元，且投有不计免赔率险。豫Ｒ×豫Ｒ×××**在中国人民保险郑州分公司处投有第三者责任险，责任限额为50000元，且投有不计免赔率险。（二）2020年6月16日，河南明德鉴定评估有限公司作出编号为GDXH-CX202000088号鉴定评估报告，评估结论为豫Ｒ×豫Ｒ×××**的损失于估价时点2020年6月16日可能实现的市场价值为40540元。其中换件项目3470元，修理项目6700元，残值300元，祝保恩支出鉴定费2000元。（三）豫Ｒ×豫Ｒ××***RYG92车辆施救费12000元。（四）事故发生后，祝保恩在襄阳市中心医院等门诊治疗，花费医疗费7051.42元。（五）发生事故后，经襄阳市公安局交通警察大队襄城大队处理，支付欧孝杰个人青苗补偿1550元，支付段宝江个人拖斗损失2300元，支付胡小峰（花坛）损失29625元，以上财产损失共计33475元。支付李娜香樟树损失12000元，共计45475元。一审法院认为，因发生交通事故，造成祝保恩受伤，根据事故责任认定，刘小栋负本次事故的全部责任，祝保恩不负责任。根据查明的案件事实和相关法律规定，一审法院确定祝保恩因本次通事故所产生的具体损失及项目为：1、医疗费：7051.42元有医疗费票据为凭，应予支持；2、交通费：600元，酌情支持400元；3、施救费：12000元有票据为凭，应予支持；4、车辆损失：40540元，有评估报告为凭，应予支持；9、车损鉴定：2000元，有票据为凭，应予支持。以上费用共计61991.42元，按照责任认定结论，刘小栋负本次交通事故的全部赔偿责任，祝保恩实际所有的车辆有司机刘小栋驾驶发生交通事故，人民财险郑州公司应在豫Ｒ×豫Ｒ×××**投保的车上人员责任险责任限额内赔偿祝保恩医疗费7051.42元，交通费400元，共计7451.42元。祝保恩的车辆损失40540元有评估意见为凭，且未超过豫Ｒ×豫Ｒ×××**车损300154.4元的责任限额，故对祝保恩的车辆损失40540元应予支持。对车辆评估费2000元，有正规发票予以证实，且该费用为明确保险标的损失程度所支付的必要的、合理性费用，依法应予支持。对施救费12000元，有正规发票予以证实，一审法院予以支持。故人民财险郑州公司应在机动车损失险责任限额内赔偿祝保恩车辆损失40540元，施救费12000元，鉴定费2000元。对祝保恩赔偿第三者欧孝杰青苗款1550元及段宝江拖斗2300元、胡小峰花坛损失29625元、李娜的香樟树损失12000元，共计45475元，有《道路交通事故认定书》及《道路交通事故经济赔偿凭证》为凭，显示祝保恩方已实际支付第三者损失45475元，中国人民保险郑州分公司未能提供足以反驳的相关证据，故人民保险郑州公司应对上述金额在交强险财产损失2000元责任限额内予以赔偿。超过部分为（45475-2000=43475元）由中国人民财险郑州公司在第三者责任限额内予以赔偿。因祝保恩未住院治疗，祝保恩请求误工费、护理费、营养费、住、住院伙食补助费审法院不予支持。中国人民保险郑州分公司对祝保恩的车损报告有异议，申请重新鉴定，在法庭规定的期限内未提交书面申请及缴纳鉴定费，应视为对豫Ｒ×豫Ｒ×××**的车损鉴定报告的认可，一审法院对祝保恩的豫Ｒ×豫Ｒ×××**的车损报告的证明效力予以确认。依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国合同法》第四十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条、第六十四条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十二条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于判决生效之日起十日内一次性在豫Ｒ×豫Ｒ×××**投保的交强险责任限额内赔偿祝保恩保险金2000元，在第三者责任险限额内赔偿祝保恩因赔偿第三者的财产损失共计43475元，共计45475元。二、中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于判决生效之日起十日内一次性在豫Ｒ×豫Ｒ×××**投保的车辆损失险责任限额内赔偿祝保恩车辆损失40540元，施救费12000元。鉴定费2000元，共计54540元。三、中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于判决生效之日起十日内一次性在豫Ｒ×豫Ｒ×××**投保的座位险责任限额内赔偿祝保恩医疗费、交通费7451.42元。四、驳回祝保恩的其他诉讼请求。如果未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司承担。本院二审期间，当事人均未提交证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点为：增驾实习期驾驶重型半挂牵引车发生交通事故，中国人民保险郑州分公司是否免责。《中华人民共和国保险法》第三十条规定，对于格式合同保险条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当做出有利于被保险人或受益人的解释。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》属于行政法规，该条例第二十二条明确规定实习期仅指初次申领驾驶证后的12个月，并不包括增驾实习期。本案中，案涉事故驾驶人准驾车型为A2，属于增驾A2实习期。中国人民保险郑州分公司上诉称实习期驾驶重型半挂牵引车属于免责事项，但并未明确合同所指的实习期是初次领取驾驶证的实习期还是初次领证实习期加增驾实习期。从有利于被保险人的角度出发，应认定合同约定的实习期不包含增驾实习期，这一解释更符合一般人的认知。中国人民保险郑州分公司关于驾驶人处于增驾实习期应免除其赔偿责任的主张，没有事实和法律依据，本院不予采信。一审判决中国人民保险郑州分公司承担赔偿责任并无不当，本院予以维持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2449元，由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  李锡敏审判员  王 生审判员  李君彦二〇二〇年十一月十三日法官助理高家骏书记员杨璐