福建省南靖县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0627民初2383号 原告:南靖县农村信用合作联社，住所地福建省南靖县山城镇中山北路**。统一社会信用代码:91350627796050678F。 法定代表人：庄德南，理事长。 委托诉讼代理人：江森，男，1968年9月13日出生，汉族，系该行职员，住福建省漳州市龙文区。 委托诉讼代理人：曾巧真，女，1988年8月5日出生，汉族，系该行职员，住福建省南靖县。 被告：卢连国，男，1971年11月12日出生，汉族，农民，住福建省南靖县。 被告：吴桂丽（系卢连国之妻），女，1971年9月20日出生，汉族，农民，住福建省南靖县。 被告：吴剑平，男，1976年10月7日出生，汉族，农民，住福建省南靖县。 被告：吴桂琴（系吴剑平之妻），女，1977年10月4日出生，汉族，农民，住福建省南靖县。 上述二被告的委托诉讼代理人肖贞梅，福建佳平律师事务所专职律师。 原告南靖县农村信用合作联社（以下简称：南靖信用社）与被告卢连国、吴桂丽、吴剑平、吴桂琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南靖信用社的委托诉讼代理人江森、被告吴桂琴及其被告吴剑平、吴桂琴的委托诉讼代理人肖贞梅到庭参加诉讼，被告卢连国、吴桂丽、吴剑平经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南靖信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令卢连国、吴桂丽归还贷款本金680000元，并支付自2020年7月21日起至实际还清款项之日止按《保证借款合同》约定利率计算的利息、罚息、复利；2.吴剑平、吴桂琴对上述借款本息负连带清偿责任；3.案件受理费由卢连国、吴桂丽、吴剑平、吴桂琴负担。事实和理由：2020年1月16日，卢连国、吴桂丽由吴剑平、吴桂琴提供保证担保向南靖信用社申请贷款680000元，用于借新还旧，期限一年。2020年1月22日，南靖信用社与借款人卢连国、吴桂丽及保证人吴剑平、吴桂琴签订了《保证借款合同》，并于同日发放贷款本金680000元，依合同约定：借款期限自2020年1月22日起至2021年1月18日止，贷款本金680000元，月利率为9.968646‰，按月结息，贷款逾期则自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息则欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。卢连国、吴桂丽均在《自然人（农户）借款申请表》、《保证借款合同》借款人一栏签名并按指纹确认，吴剑平、吴桂琴均在《“借新还旧”业务担保人声明书》声明人签名处、《“借新还旧”业务担保人配偶承诺书》承诺人签名处和《保证借款合同》担保人一栏签名并按指纹确认。该笔贷款按月缴纳利息已逾期30天以上，南靖信用社依合同约定宣布贷款提前到期并收回，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。经南靖信用社催讨，卢连国、吴桂丽尚欠贷款本金680000元未还，利息结算至2020年7月20日。 卢连国、吴桂丽未作答辩。 吴剑平、吴桂琴辩称，首先，该笔贷款用途系借新还旧，要求南靖信用社提交该笔680000元贷款借款之前所有旧贷款的《借款合同》、《保证合同》和还款凭证；其次，2020年8月7日，卢连国因受疫情影响经营困难向南靖信用社提出申请，要求借新还旧，用于偿还该笔680000元贷款，并且南靖信用社的工作人员于2020年9月到答辩人经营场所称要批准该笔贷款，用于偿还该笔贷款。因此，南靖信用社要求该笔贷款提前到期，违反金融支持政策，应不予支持。此外，南靖信用社作为金融机构应强制要求卢连国投保商业人身险。综述，依法应驳回南靖信用社要求答辩人承担连带清偿责任的诉讼请求，即免除答辩人的担保责任。 南靖信用社围绕诉讼请求依法提交了卢连国、吴桂丽身份证及结婚证复印件、吴剑平、吴桂琴身份证及结婚证复印件、《自然人（农户）借款申请表》、《申请书》、《“借新还旧”业务担保人声明书》、《“借新还旧”业务担保人配偶承诺书》、《保证借款合同》、《借款借据》复印件、《收息证明》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》等证据，上述证据经庭审质证后，本院进行了当庭审查，予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2020年1月16日，卢连国、吴桂丽（共同借款人）因借新还旧向南靖信用社申请贷款680000元。2020年1月22日，吴剑平、吴桂琴知晓并自愿为借款人卢连国、吴桂丽申请的该笔贷款提供连带担保责任。同日，南靖信用社与卢连国、吴桂丽、吴剑平、吴桂琴签订了《保证借款合同》（合同编号：×××31），合同约定：借款金额680000元；借款期限从2020年1月22日起至2021年1月18日止；贷款年利率为11.962375‰，按月结息（包括罚息、复利），到期还本，结息日为每月的第20日；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回；贷款逾期自逾期之日起按合同利率计收50%逾期贷款罚息；借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按合同利率加收100%违约罚息，借款人欠息，欠息部分（包括未按期支付的按合同约定期限应支付的利息，逾期贷款本金按逾期贷款罚息利率应支付的罚息，借款人未按合同约定使用借款应支付的违约罚息）按逾期贷款罚息利率计收复利；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起三年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的一切费用等（包括但不限于诉讼费、仲裁费、办案费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、公告费、评估费、鉴定费、公证费、申请执行费、保管费、拍卖费、变卖费、处置费、差旅费、电讯费及其他实现债权的必要费用）。南靖信用社在合同贷款人栏上盖章，卢连国在合同借款人栏上签名并捺手印，吴桂丽在共同借款人栏上签名并捺手印，吴剑平、吴桂琴在保证人栏上签名并捺手印。同日，卢连国在借款借据上签名并捺手印，南靖信用社即将借款款项680000元存入卢连国在该社的存款账户。 另查明，卢连国与吴桂丽系夫妻关系。2020年1月22日，吴桂丽在《保证借款合同》共同借款人签名处签名，确认其与卢连国系夫妻关系，其自愿作为本合同连带责任债务人，与借款人卢连国共同承担本合同项下债务及贷款人为实现债权产生的所有费用等还款责任，并承诺履行本合同约定的借款人应承担的所有义务和责任。吴剑平于2020年1月22日在“借新还旧”业务担保人声明书声明人签名处签名，确认知晓并自愿为卢连国的该笔贷款提供连带担保责任，吴桂琴于2020年1月22日在“借新还旧”业务担保人配偶承诺书承诺人签名处签名，确认其作为吴剑平的配偶知晓吴剑平为卢连国担保680000元用于借新还旧，知晓并自愿为卢连国的该笔贷款提供连带保证担保责任。该笔贷款利息已逾期30天以上，经南靖信用社催讨，卢连国尚欠借款本金680000元及自2020年7月21日起按《保证借款合同》约定利率计付的利息、罚息、复息。 本院认为，南靖信用社系经中国人民银行批准具备经营金融业务资格的企业，其与卢连国签订的《保证借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，具有法律约束力。卢连国未能按《保证借款合同》约定归还借款本息应承担违约责任，南靖信用社请求卢连国归还尚欠借款本息，理由正当，应予支持。上述借款发生在卢连国与吴桂丽婚姻关系存续期间，且吴桂丽在《保证借款合同》上共同借款人处签字，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，上述借款应认定为卢连国与吴桂丽夫妻共同债务，故南靖信用社请求卢连国与吴桂丽共同偿还借款本息，于法有据，应予支持。吴剑平、吴桂琴作为具有完全民事行为能力人，其知晓并自愿为该笔贷款提供连带担保责任，系其真实意思表示。因此，南靖信用社要求吴剑平、吴桂琴对卢连国的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，亦应予支持。吴剑平、吴桂琴认为南靖信用社要求该笔贷款提前到期，违反金融支持政策，及南靖信用社作为金融机构应强制要求卢连国投保商业人身险的辩解缺乏事实和法律依据，不予采信。卢连国、吴桂丽经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、卢连国、吴桂丽应于本判决生效之日起十日内归还南靖县农村信用合作联社借款本金680000元，并支付自2020年7月21日起至贷款实际还清款项之日止按《保证借款合同》约定利率计付的利息、罚息、复利； 二、吴剑平、吴桂琴对卢连国、吴桂丽所欠借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10600元，减半收取计5300元，由卢连国、吴桂丽负担，吴剑平、吴桂琴承担连带缴纳责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 徐国辉 二〇二〇年十一月二十五日 法官助理 吴秀娟 书 记 员 王月花 【执行申请提示条款】 一、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。