贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初14914号 原告:中国农业银行股份有限公司毕节分行,住所地:贵州省毕节市七星关区中山路**,统一社会信用代码:915205 002154710610。 负责人:蒋承业,该行行长。 委托代理人:饶川,该银行员工。 被告:张健,男,汉族,1979年12月13出生,贵州省毕节市人，住贵州省毕节市。 被告:颜静,女,汉族,1982年4月6日出生,贵州省毕节市人，住贵州省毕节市。 被告:贵州碧阳恒通置业有限公司,住所地:贵州省毕节市七星关区碧阳大道,统一社会信用代码:915205005806698 0XN。 法定代表人:王连发,该公司董事长。 委托代理人:余英民,贵州创驰律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司毕节分行（以下简称农行毕节分行）与被告颜静、张健、贵州碧阳恒通置业有限公司（以下简称碧阳公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年9月2日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农行毕节分行的委托诉讼代理人饶川、被告碧阳公司委托代理人余英民到庭参加诉讼。被告颜静、张健经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司毕节分行向本院提出诉讼请求:一、判令被告张健、颜静偿还原告借款本金123.267.01元,利息1004.41元,本息合计124271.42元（截止2020年7月30日）以及按合同编号52020120130041101以123.267.01为本金,按合同第十二条12.1、12.3款约定的利息、复利、罚息计算标准,自2020年7月30日起,计算至被告实际还清之日止,现暂计算至2020年7月30日利息为1004.41元。二、判令原告对张键、颜静位于毕节市住房的贷款抵押物,确认原告对本案抵押物享有抵押权,对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、判令被告贵州碧阳恒通置业有限公司（以下简称碧阳公司）对被告张健、颜静所欠债务承担质押担保及连带保证责任。四、判令本案案件受理费等诉讼费用由被告张健、颜静承担。被告张健为购买贵州碧阳恒通置业有限公司开发的位于毕节市,张健愿意以该房屋作为抵押物,向原告申请贷款160000.00元。2013年7月18日张健与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号:52020120130041101,以下简称借款合同）,约定原告向张健发放贷款160000.00元,期限为20年,还款方式为以一个月为周期的分期还款,分240期偿还借款本息；约定被告贵州碧阳恒通置业有限公司为该借款提供阶段性连带责任保证担保和阶段性保证金质押担保；合同签订后,原告依约于2013年8月2日向被告张健发放了贷款160000.00元。被告张健归还了原告53期贷款本息后,从2019年8月起,就没有按照约定正常归还贷款本息,经多次原告催收,仍不履行还款义务,原告分别于2020年3月25日、2020年6月30日扣划碧阳公司保证金归还了逾期本息共计12827.55元,截止2020年6月30日已有12期未还,其行为已经构成违约。根据借款合同和合作协议的约定,借款人未按约定按期足额偿还借款,原告有权提前收回已发放贷款本息,提前行使担保权,取得抵押物的优先受偿权,要求被告贵州碧阳恒通置业有限公司承担质押担保及连带保证责任。根据上述事实及理由,为保护自身的合法权益,维护原告信贷资产安全,特向贵院提起诉讼,恳请贵院判如所请。 被告碧阳公司辩称,第一,碧阳公司确系本案被告张健、颜静贷款的担保人,但碧阳公司作为担保人,对于借款人与出借人之间的欠款金额利息计算标准等问题并不知情,被告张健、颜静实际支付多少,尚欠多少请法庭予以核实；第二,根据担保法之规定,既有物的担保又有人的担保,担保人或保证人在物保不足以清偿债务的范围内,才承担保证责任,应当以物保优先受偿；第三,担保人对借款利率只应当在合法利率内承担责任；第四,担保人并非借款合同当事人,且逾期还款的行为,与担保人碧阳公司没有关系,因此诉讼费不应当由碧阳公司承担。 原告为了支持自己的诉讼请求向本院提交了证据,被告碧阳公司未向我院提交证据,本院组织双方进行了举证、质证。对于双方无异议的证据:原告提交的营业执照及负责人身份证明、张健身份证、结婚证、营业执照和法人身份证和张健还款欠款情况查询资料,本院予以确认并在卷佐证。对于双方有异议的证据:原告提交的《一手房贷款业务银企合作协议》和《个人购房担保借款合同》,证明借款事实、借款的抵押担保、保证担保和质押担保事实。被告碧阳公司对合作协议三性无异议,但认为担保期限已经届满。对购房担保合同三性无异议,但是担保期限已经届满。经审查,该证据具有证据的三性,能够达到原告的证明目的,本院予以采信。 结合原被告的陈述和对原告提交证据的分析认定,本院查明事实如下:被告张健、颜静为购买贵州碧阳恒通置业有限公司开发的位于毕节市,被告张健、颜静向原告申请贷款160000.00元。2013年7月18日张健与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号:52020120130041101）,约定原告向张健发放贷款160000.00元,期限为20年,还款方式为以一个月为周期的分期还款,分240期偿还借款本息；合同签订后,原告依约于2013年8月2日向被告张健发放了贷款160000.00元。被告张健归还了原告部分贷款本息后,从2019年8月之后,就没有按照约定正常归还贷款本息。原告多次催收,被告张健、颜静仍不履行还款义务。原告分别于2020年3月25日、2020年6月30日扣划碧阳公司保证金归还了逾期本息共计12827.55元,截止2020年7月30日,被告张健、颜静仍欠付原告借款本金123.267.01元,利息1004.41元,本息合计124271.42元。涉案房屋未办理房地产权属证书和抵押登记。 另查明,被告贵州碧阳恒通置业有限公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证担保和阶段性保证金质押担保,保证期间为自借款发放之日起至取得房地产权属证书,并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。 本案为金融借款合同纠纷案件,应当适用《中华人民共和国合同法》及相关司法解释。本案中,原告中国农业银行股份有限公司毕节分行与三被告于2013年7月18日签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示,其内容未违反法律法规的强制性效力性规定,为有效合同,各方当事人应按合同的约定履行各自义务。原告在签订合同后履行了发放贷款义务,而被告张健、颜静未按约定全面履行还款义务,其行为已构成违约,应承担继续履行的违约责任。故对原告中国农业银行股份有限公司毕节分行要求被告张健、颜静偿还剩余借款本金123,267.01元及利息、罚息、复利的诉请,本院予以支持。利息、罚息、复利按照双方签订的《个人购房担保借款合同》中约定的计算方式进行计算。《中华人民共和国担保法》第十八条规定:“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中,被告贵州碧阳恒通置业有限公司在上述《个人购房担保借款合同》中签字确认为被告的债务提供连带责任保证,其应在保证范围内承担责任,保证期间约定为自借款发放之日起至取得房地产权属证书,并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。涉案房屋至今未办理房地产权属证书,被告贵州碧阳恒通置业有限公司仍在保证期间内,故对原告要求被告贵州碧阳恒通置业有限公司承担连带保证责任的诉请,本院予以支持。 对于原告中国农业银行股份有限公司毕节分行要求判令原告对涉案房屋作为抵押物的享有抵押权并对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张,因其该房屋未办理抵押登记,故对该诉讼请求不予支持。 综上,根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百二十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下: 一、被告张健、颜静于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司毕节分行剩余借款本金123,267.01元和利息、罚息及复利（该利息罚息及复利分为两部分:1、截止2020年7月30日利息:计算为1,004.41元。2、2020年7月30日至实际履行完毕之日止的利息:按照2013年7月18日签订的《个人购房担保借款合同》中约定的标准）。 二、被告贵州碧阳恒通置业有限公司对上述债务承担连带保证责任。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司毕节分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1,392.00元(已按简易程序减半收取）,由被告张健、颜静负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数,上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  吴春艳 二〇二〇年十一月十二日 书记员  刘 茜