福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初5649号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：蔡文惠，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈江彬，福建世好律师事务所律师。 被告：张新义，男，1979年1月14日出生，汉族，住四川省三台县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告张新义信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人陈江彬到庭参加诉讼，被告张新义经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告张新义偿还原告信用卡项下欠款113101.27元（其中本金97673.15元，暂计至2020年08月24日止的利息1272.42元、费用14155.7元（费用含手续费、年费、违约金），此后的利息、费用按领用合约规定计算至被告实际清偿欠款之日止）；2.请求判令被告张新义赔偿原告因实现债权所支出的律师费3500元。事实和理由：2018年9月2日，被告张新义向原告申请办理中国民生银行信用卡，并填写了中国民生银行信用卡申请人声明，同意遵守民生银行信用卡领用合同（协议）的各项规则。依被告张新义申请，民生银行信用卡中心经审核为被告张新义办理发放了民生银行信用卡，账号为×××97，卡号为6226××××0191，被告张新义开通了该信用卡并进行透支消费，但其未能按时足额还款，截至2020年08月24日止，被告张新义共欠信用卡欠款合计为113101.27元，其中本金97673.15元，利息1272.42元，费用14155.7元（费用含手续费、年费、违约金），原告虽多次催讨，但被告张新义拒不还款，已构成严重违约。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：1.信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；2.除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待期，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其所持有的各卡的最低还款额的总和；4.预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；5.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；6.持卡人应承担本行因催收欠款及行使权力所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失；7.本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容及方式的，将对外发布公告，自本行公布之日起45个自然日后，公告事项即生效，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。本行公布的，在持卡人申请人以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均适用于持卡人。 张新义未作答辩，亦未举证、质证，视为放弃对程序和实体权利的抗辩。 本院对民生银行信用卡中心提供的中国民生银行信用卡申请人声明、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、历史交易明细表、客户催收记录明细表、客户基本信息及欠款余额表等证据和当事人庭审陈述进行审查核实，确认民生银行信用卡中心所述事实。 另查，信用卡申请人声明约定：透支利率为0.5‰（折算年化利率18.25%），分期手续费为3期0.82%、6期0.7%、9期12期18期0.67%、24期1.7%，违约金为最低还款额未还部分的5%）。民生银行信用卡中心提交客户基本信息及欠款余额表，确认截止2020年8月26日，张新义尚欠信用卡借款本金97673.15元、利息1272.42元、分期手续费12633.67元、违约金1522.03元。 本院认为，张新义与民生银行信用卡中心签订的《中国民生银行信用卡申请人声明》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，系当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对当事人均具有法律约束力。张新义刷卡透支后未按合同约定按时足额还款，已构成违约，应当继续履行偿还透支本金的义务并按合同约定支付利息、手续费、违约金，承担因诉讼支出的律师代理费等费用。民生银行信用卡中心请求张新义偿还信用卡欠款本金97673.15元及计算至2020年8月24日的透支利息1272.42元、手续费和违约金14155.7元，并请求之后的利息、手续费和违约金按合同约定计算至款项还清之日止，但其提交欠款余额表确认的欠款金额系计算至2020年8月26日，因此应以该日期所欠金额为准，对其超出部分的诉讼请求，依法不予支持。民生银行信用卡中心请求张新义支付因本案诉讼支出的律师代理费3500元，符合合同约定，未超过有关行业收费标准，依法予以支持。但是，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，利息、违约金和其他费用总计不得超过以年利率24%计算的利息。因此，民生银行信用卡中心主张的透支利息、手续费和违约金、律师代理费之和应以年利率24%计算的利息为限。张新义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第七十五条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、张新义于本判决发生法律效力之日起七日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡欠款本金97673.15元，并支付透支利息、手续费和违约金（计算至2020年8月26日透支利息为1272.42元、手续费和违约金为14155.7元，之后的透支利息、手续费和违约金按合同约定的标准自2020年8月27日起计算至款项还清之日止）； 二、张新义于本判决发生法律效力之日起七日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还因本案诉讼支出的律师代理费3500元； 三、本判决第一项、第二项确定的透支利息、手续费和违约金、律师代理费之和应以年利率24%计算的利息为限； 四、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2635元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担100元（已交纳），张新义负担2535元（限本判决生效之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后(当事人提起上诉的,以上诉法院生效判决为准),负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务,逾期未履行的,应向本院报告财产状况,并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款,违反本条规定的,本案执行立案后,人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施,构成犯罪的,依法追究刑事责任。 审判员  张步忠 二〇二〇年十一月九日 书记员  田 甜