河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1503民初2450号原告：信阳市明港农村信用合作联社，地址：信阳市平桥区明港镇新民路。法定代表人：冯刚，该单位理事长。委托诉讼代理人：胡安辉、李东，该单位员工。被告：郭祥彪，男，汉族，1970年9月9日生，住信阳市平桥区。被告：张红，女，汉族，1970年9月18日生，住址同上。二被告委托诉讼代理人：王明洪，信阳市平桥区明港工业管理区法律服务所法律工作者。被告：郭阳阳，男，汉族，1985年11月1日生，住信阳市平桥区。被告：杨晓莉，女，汉族，1987年10月6日生，住信阳市平桥区。二被告委托诉讼代理人：王大喜，河南申威律师事务所律师。原告信阳市明港农村信用合作联社（以下简称明港联社）诉被告郭祥彪、张红、郭阳阳、杨晓莉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告明港联社的委托诉讼代理人李东到庭参加了诉讼，被告郭祥彪及郭祥彪、张红的委托诉讼代理人王明洪、被告郭阳阳、杨晓莉的委托诉讼代理人王大喜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告明港联社诉称：被告郭祥彪、张红于2016年11月2日至2019年10月2日以修路为名，由郭阳阳、杨晓莉位于平桥区邢集镇邢集村三组1至2层房屋（房屋所有权证号：信房权证平桥区字第**）做担保抵押，在原告处申请贷款金额400000元。经多次催要，被告拒不偿还所欠贷款及利息。被告已违背所签合同条约，为了维护债权，保障债权人合法权益不受侵犯，确保我社的信贷资金免受损失，特诉至法院，请求法院依法判令：一、被告郭祥彪、张红立即偿还原告借款本金人民币400000元并支付相应利息、罚息（利息自欠息日计算至债务实际清偿之日，罚息在原利率基础上加收50%）；二、被告郭阳阳、杨晓莉对上述债务承担连带清偿责任；三、原告对被告提供抵押的房产（房屋所有权证号：信房房权证平桥区字第**）有优先受偿权；四、本案诉讼费以及为实现债权的一切费用由被告承担。被告郭祥彪、张红共同辩称：一、被答辩人没有向答辩人履行案涉借款合同支付义务。2016年10月10日，答辩人郭祥彪与被答辩人明港联社签订了编号为：16571050002016063号个人借款合同，并以被告郭阳阳、杨晓莉的房产作担保抵押，借款40万元。签订借款合同时，选泽支付方式，在被答辩人信贷员的诱导下，答辩人又在一张空白的《客户提款申请书（受托支付）》上签了自己的名字，并向被答辩人提供了答辩人的个人银行卡，手续办完后，答辩人按照信贷员嘱咐在家等候。时至今日被答辩人没有向答辩人履行案涉借款合同支付义务。二、被答辩人提供的支付的借款合同号为：16571050002016062号，并非答辩人的《个人借款合同》编号。被答辩人提供的《客户提款申请书（受托支付）》，支付的借款合同号为：16571050002016062号，《客户提款申请书（受托支付）》交易对手是胡法兵，答辩人郭祥彪根本就不知道胡法兵是谁。而答辩人郭祥彪与被答辩人在2016年10月10日签订的《个人借款合同》号16571050002016063号，充分证明被答辩人根本没有对答辩人郭祥彪履行答辩义务，答辩人郭祥彪不应承担还款义务。综上，为了维护答辩人的合法权益，依据《合同法》的相关规定，请求人民法院依法驳回被答辩人的诉讼请求。被告郭阳阳、杨晓莉辩称：和被告郭祥彪、张红的答辩意见相同。经审理查明，2016年10月10日，被告郭祥彪以建设工程为由向明港联社平昌关信用社申请贷款，双方经协商一致签订《个人借款合同》。当日，被告郭阳阳、杨晓莉与明港联社平昌关信用社签订《抵押合同》。《个人借款合同》的主要内容为：1、郭祥彪向明港联社平昌关信用社贷款400000元（肆拾万元整），贷款期限36个月，自2016年10月10日至2019年10月9日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；2、贷款月利率为9.9‰，借款期限内合同利率不变；3、结息为按月结息，结息日固定为每月的第20日；4、借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；5、贷款支付方式为受托支付；6、该合同由郭祥彪签名捺印确认。《抵押合同》的主要内容为：1、郭阳阳、杨晓莉以其位于信阳市平桥区邢集镇邢集村三组1至2层房屋为上述借款提供抵押担保；2、担保的范围包括借款本金、利息（含罚息）和实现债权的费用（如诉讼费用）等；3、该合同由郭阳阳、杨晓莉签名捺印确认。根据原告所提供的《河南省农村信用社贷款发放通知单》的显示，2016年11月2日，明港联社平昌关信用社依约向被告郭祥彪发放贷款400000元。该笔贷款已于2019年10月9日到期，贷款期间内被告仅向原告偿还了截止到2018年5月8日的贷款利息，剩余所欠贷款本金及利息经明港联社人员多次催要未果，原告遂诉至本院。另查明，上述抵押财产已在信阳市房产管理局明港分局办理抵押登记，他项权证号为：信房他证平桥区字第000299**。同时查明，2016年10月10日，被告郭祥彪签署了《客户提款申请书（受托支付）》，该申请书显示，借款人郭祥彪同意将贷款资金400000元划转至胡法兵的银行账户中。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。一、本案中，明港农联社平昌关信用社与被告郭祥彪、郭阳阳、杨晓莉在平等互利、协商一致的前提下签订的《个人借款合同》及其附属《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示且内容不违反法律的禁止性规定，应属有效。明港农联社平昌关信用社依约向被告履行了发放贷款的义务后，其合法权益受法律保护，被告应当按照约定履行还款义务。现贷款期限已届满，被告未依约全面履行还本付息义务，故原告要求被告归还剩余全部贷款本金、利息的诉请，本院予以支持；二、《个人借款合同》中已明确约定贷款的支付方式为受托支付，即贷款人将贷款资金支付给借款人的交易对手，符合法律规定。且《河南省农村信用社贷款发放通知单》显示贷款资金已于2016年11月2日发放，故被告以没有收到贷款为由进行抗辩，本院不予支持。三、关于被告张红责任问题。被告郭祥彪、张红为夫妻关系，被告张红为被告郭祥彪的贷款签署有《借款人配偶承诺书》，知晓并同意其丈夫郭祥彪的贷款行为，应当认定其夫妻二人具有共同举债的意思表示。因此，被告张红应当对本案所涉贷款承担连带清偿责任。四、关于抵押担保。被告郭阳阳、杨晓莉以其所有的位于信阳市平桥区邢集镇邢集村三组1至2层房屋为上述贷款提供抵押担保，且已在房管部门办理了抵押登记，抵押权依法成立，故对于原告诉请就被告郭阳阳、杨晓莉用于抵押的财产享有优先受偿权及被告郭阳阳、杨晓莉对本案所涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告郭祥彪于本判决生效后十日内偿还原告信阳市明港农村信用合作联社贷款本金400000元及利息（自2018年5月9日起至付清之日止，按双方约定利率计算利息）；二、被告张红对上述债务承担连带清偿责任；三、原告信阳市明港农村信用合作联社对被告郭阳阳、杨晓莉所有的位于信阳市平桥区邢集镇邢集村三组1至2层房屋，享有优先受偿权；四、被告郭阳阳、杨晓莉在抵押财产价值范围内，对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7300元，由被告郭祥彪承担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判长  梅发友审判员  王春勇审判员  刘 严二〇二〇年十一月六日法官助理张鹏书记员孔林峰