甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初5590号原告：中国工商银行股份有限公司兰州城关支行,住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路**。负责人：恵亮，系该行行长。委托诉讼代理人：魏晋双，甘肃银衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖玉，甘肃银衡律师事务所律师。被告：罗顺文，男，汉族，1980年8月5日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行（以下简称：工商银行城关支行）与被告罗顺文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行城关支行委托诉讼代理人肖玉到庭参加了诉讼，被告罗顺文经本院合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告工商银行城关支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告偿还借款本金471749.57元，利息33515.43元（暂计算至2020年3月6日），共计505265元，并由被告承担贷款实际还清前的利息、罚息，利随本清（逾期利息按照年利率7.203%计算）；3、判令对被告罗顺文所有的位于兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室【他项权证号：兰房他证（城关区）字第1××8号】建筑面积92.71㎡的房屋进行拍卖变现，并以变现的款项优先清偿拖欠原告的借款本息、复利、罚息以及实现债权的费用；4、判令本案律师费36315.9元由被告承担，以上共计：541580.9元；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年1月13日，原告与被告签订了一份《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［资产］字［工］行［城关］支行［2015］年［21］号），约定被告向原告贷款500000元，用以购买兰州市城关区××路××号建筑面积92.71㎡的房屋，贷款期限为30年，利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定。逾期还款的罚息利率在约定利率的基础上加收40%。合同第十四条约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告罗顺文以其所有的位于兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室【他项权证号：兰房他证（城关区）字第1××8号】建筑面积92.71㎡的房屋提供抵押，并办理了抵押登记。2015年1月16日，原告如约向被告发放了贷款500000元，但被告未按时履行还本付息义务，截止2020年3月6日，被告尚欠借款本金471749.57元，利息33515.43元。原告多次催要未果，遂酿成纠纷，诉至法院，望判如所请。原告工商银行城关支行向本院提交了如下证据：1、被告罗顺文的身份证复印件、户口本复印件；2、《个人购房借款／担保合同》、兰房权证（城关区）字第2××8号房屋所有权证、兰房他证（城关区）字第1××8号他项权证各一份；3、工商银行个人借款凭证一份；4、利息明细一份。被告未提交证据。本院对原告提供的证据进行了审查，上述证据内容真实，来源合法，证据间能相互链接印证且与案件事实具有关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2015年1月13日，原告与被告罗顺文签订编号Ａ:［资产］字［工］行［城关］支行［2015］年［21］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告工商银行城关支行向被告罗顺文提供贷款500000元，贷款用途为购买兰州市城关区××路××号建筑面积92.71平方米的房屋，贷款期限为30年，自2015年1月16日起至2045年1月16日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次的贷款利率为基准利率上浮5%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人指定的收款账户为王圣，账号为6222********，开户行为工行；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收40%执行；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同及宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告罗顺文以其购买的坐落于兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室房产（房屋建筑面积92.71平方米）为原告提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告罗顺文作为借款人、抵押人，在该合同中签字确认。2015年1月14日，原、被告对抵押的房屋在兰州房地产交易中心办理了抵押权登记，取得【兰房他证（城关区）字第1××8号】他项权证。他项权证中载明：房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司兰州城关支行；房屋所有权人为罗顺文；房屋所有权证号为兰房权证（城关区）字第2××8号；房屋坐落兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室；债权数额为人民币500000元；登记时间为2015年1月14日。2015年1月16日，原告依约向被告指定的收款账户放款500000元。在合同履行过程中，被告罗顺文多次未按照《个人购房借款／担保合同》约定向原告偿还本息，截止2020年3月16日，被告罗顺文尚欠原告借款本金471749.57元，利息33515.43元。本院认为，原告与被告罗顺文签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放贷款，在合同履行过程中，被告罗顺文仅偿还了部分本息，截止2020年3月16日，被告罗顺文尚欠原告借款本金471749.57元，利息33515.43元，该行为已构成违约。鉴于双方在《个人购房借款／担保合同》中约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约时，贷款人有权解除本合同及宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故对原告要求解除其与被告罗顺文之间签订的《个人购房借款／担保合同》及被告罗顺文偿还借款本金471749.57元，利息33515.43元（暂计算至2020年3月16日），并由被告罗顺文承担贷款实际还清前的利息、罚息的诉请本院予以支持。关于原告对被告罗顺文购买的位于兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室的房屋享有抵押权，并优先清偿拖欠原告的借款本息、复利、罚息以及实现债权的费用的诉请，因原、被告双方订立了抵押条款，并于2015年1月14日取得了他项权证【兰房他证（城关区）字第1××8号】，抵押权设立，因此对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费，因原告未提供相应证据证明该款项实际发生，故该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行与被告罗顺文之间签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告罗顺文于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行偿还借款本金471749.57元、利息33515.43元（利息计算至2020年3月16日），并支付自2020年3月17日起的利息剩余本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%,再上浮40%计算至利随本清；三、原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行对被告罗顺文抵押的位于兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室【他项权证号：兰房他证（城关区）字第1××8号】房产拍卖、变卖该房产所得价款在以上第二项范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4608元（已减半收取），由被告罗顺文负担，于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员 李 刚二〇二〇年十一月五日书记员 王玉婷