贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初14871号原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行，住所：贵阳市云岩区中华北路**，统一社会信用代码：91520000914401628W。负责人：李洪茂，职务：行长。委托代理人张前康、郭爱民，贵州中创联律师事务所律师。被告汪真国，男，1982年1月24日生，汉族，住，住贵州省开阳/div>被告陈汉梅，女，1979年5月15日生，布依族，住，住贵州省惠水县/div>被告贵阳三力房地产开发有限责任公司，住，住所：贵阳市云岩区普陀路**一社会信用代码：91520100622243381D。法定代表人：刘昱锋，职务：总经理。委托代理人严立，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行（以下简称：建设银行省分行）诉被告汪真国、陈汉梅、贵阳三力房地产开发有限责任公司（以下简称：贵阳三力房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告建设银行省分行委托代理人张前康、被告汪真国、贵阳三力房开公司委托代理人严立到庭参加了诉讼，被告陈汉梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。原告建设银行省分行诉称，原告（贷款人）于被告汪真国、陈汉梅（借款人、抵押人）于2015年10月12日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款本金金额为24.5万元，借款期限为120个月（即2015年10月12日至2025年10月12日），借款用于购买住宅一套（坐落于贵阳市云岩区后冲路贝地·领航，建筑面积：81.19平方米），并以该商品房作为抵押物；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用等；出现借款人违约事件时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。同时，合同对贷款利率、罚息利率、借款的发放与支用、计息结息、还款、主要权利义务、担保条款、违约情形、违约救济措施、合同争议解决方式等均作了明确约定。合同签订后，原被告双方到贵阳市住房和城乡建设局办理了预告抵押登记；原告按约将借款24.5万元付至借款人指定的银行账户。现借款人取得贷款后，不履行借款合同，未按期归还原告贷款本息，计至2020年7月6日的利息16246.22元、罚息4213.4元，已构成违约。2014年12月30日贷款人于被告贵阳三力房开公司（保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，保证人在合同项下提供的保证为连带责任保证；保证范围包括贷款金额、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括先不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。但被告贵阳三力房开公司对上述债务也未履行连带保证责任。综上，现原告为维护自身的合法权益，诉至法院，请求：一、判令被告汪真国、陈汉梅向原告偿付借款本金168859.1元及暂计至2020年7月6日的利息16246.22元、罚息4213.4元（本息共计207118.72元），并支付自2020年起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、判令被告贵阳三力房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用、公告费（以实际发生数额为准）由被告承担。被告汪真国辩称，对借款及欠款事实无异议。因经济困难，压力较大，希望能与原告达成调解，将拖欠贷款本金偿清后，继续履行借款合同。被告陈汉梅无辩称，也未提交证据。被告贵阳三力房开公司辩称，无意见。经审理查明，被告汪真国、陈汉梅系夫妻关系，二人于2009年8月7日登记结婚。2015年10月12日，原告建设银行省分行与被告汪真国、陈汉梅签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：经被告汪真国、陈汉梅申请，原告建设银行省分行同意向二被告发放金额为人民币24.5万元贷款；合同项下贷款用于购买被告贵阳三力房开公司出售的位于贵阳市云岩区二桥后冲路贝地·领航，建筑面积81.19平方米；贷款期限为120个月，即2015年10月10日起至2025年10月10日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在每年的1月1日调整一次；合同项下借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定进行调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率同时进行相应调整；被告汪真国、陈汉梅授权原告建设银行省分行将贷款一次划入被告贵阳三力房开公司在建行城北支行处的银行账户内；被告汪真国、陈汉梅采用按约还本付息还款发的方式偿还贷款本息；合同担保方式为抵押加最高额保证；被告汪真国、陈汉梅自愿用其所有的位于贵阳市云岩区二桥后冲路贝地·领航为合同项下贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同中列明的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁法、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；如被告汪真国、陈汉梅发生不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等合同约定违约情形时，原告有权行使宣布贷款立即到期、要求被告汪真国、陈汉梅立即清偿借款本息及相关费用等一项或几项合同约定权利；因合同引起的或与合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向原告所在地人民法院起诉；双方还对其他权利义务进行了约定。2014年12月30日，原告建设银行省分行与被告贵阳三力房开公司签订《个人住房（商业用房）借款最高个保证合同》，约定：为保障原告债权的实现，被告贵阳三力房开公司愿意为原告与因购置座落于云岩区二桥后冲路“贝地·领航”项目所属至住房或商业用房房产而与原告发生借款关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证；最高额保证所担保的债权是指自2014年12月30日至2019年12月30日期间，因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而县城的全部债权，该被担保赵权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人影响原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；合同约定的最高额保证项下但不责任的最高额为人民币2亿元正；合同项下的保证为连带责任保证；保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；如主合同项下债务到期或者原告根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，被告贵阳三力房开公司在保证范围内立即承担连带保证责任；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应协商解决，协商不成，向，向原告住所地人民法院起诉方还对其他权利义务进行了约定。2015年10月15日，原告建设银行省分行向被告汪真国、陈汉梅全额发放了购房贷款24.5万元，并根据被告汪真国、陈汉梅的委托将该笔购房贷款转至被告贵阳三力房开公司的银行账户。被告汪真国、陈汉梅在《个人借款支付凭证》上签字进行了确认。2015年11月18日，原告建设银行省分行与被告汪真国、陈汉梅就二人所有的位于贵阳市云岩区二桥后冲路贝地·领航到贵阳市房屋产权监理处办理了预购商品房抵押权预告登记。被告汪真国、陈汉梅在偿还了部分贷款本息后，未再按期足额偿还贷款本息。庭审中，原告建设银行省分行提交被告汪真国贷款账户明细清单显示：被告汪真国自2018年8月起开始未按期足额偿还贷款本息，截止2020年10月16日，贷款本金余额186659.1元，未支付利息18175.63元、罚息5597.73元。上述事实，有原、被告陈述、原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、被告身份证、结婚证、被告工商信息查询、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、商品房买卖合同、预购商品房抵押权预告登记证、欠款明细、贷款账户基本信息及庭审笔录等证据在案佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系应当受到法律的保护，原告建设银行省分行与被告汪真国、陈汉梅、贵阳三力房开公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应属合法有效，各方均应严格按上述合同的约定履行各自的义务，本院对此予以确认。原告建设银行省分行于2015年10月15日向被告汪真国、陈汉梅全额发放购置住房贷款24.5万元后，被告汪真国、陈汉梅在贷款期间未按合同约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约，依法应承担合同约定的违约责任。被告汪真国、陈汉梅未按合同约定按期足额偿还贷款，根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，原告建设银行省分行有权行使宣布贷款立即到期，要求被告汪真国、陈汉梅立即清偿借款本息及相关费用。截止2020年10月16日，被告汪真国、陈汉梅贷款账户尚欠贷款本金余额186659.1元、利息18175.63元，应予以偿还。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，合同项下借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款李连带水平上上浮50%。被告汪真国、陈汉梅未按合同约定按期足额偿还贷款本息，原告有权按罚息利率计收罚息。截止2020年10月16日，被告汪真国、陈汉梅贷款账户，已产生罚息5597.73元。2002年10月17日后的罚息，以未偿还贷款本金为基数，在合同约定的贷款利率基础上上浮50%计算至贷款本金付清之日止。被告贵阳三力房开公司与原告建设银行省分行签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，自愿为被告汪真国、陈汉梅申请的购房贷款提供连带保证责任，合同中已对保证范围和保证期间进行了约定。本案中，涉案房屋未办理正式抵押登记手续，原告本案中所诉贷款本金、利息、罚息等均未超过保证范围和保证期间，故对原告要求被告贵贵阳三力房开公司对被告汪真国、陈汉梅所欠原告贷款本金、利息、罚息等承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，判决如下：一、被告汪真国、陈汉梅于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行贷款本金人民币186659.1元、利息人民币18175.63元、罚息人民币5597.73元（利息、罚息暂计算至2020年10月16日，罚息自2020年10月17日起以未偿还贷款本金为基数，在合同约定的贷款利率基础上上浮50%计算至贷款本金付清之日止）；二、被告贵阳三力房地产开发有限责任公司就上述款项向原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4406元，减半收取2203元，由被告汪真国、陈汉梅、贵阳三力房地产开发有限责任公司负担（该款项已由原告预交，三被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审判员  盈芳二〇二〇年十一月十七日法官助理范琳琳书记员刘瑾