福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0703民初2261号 原告:南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社，住所地南平市建阳区。 负责人:李玲，主任。 委托诉讼代理人：汪姚卿，男，住南平市建阳区。 被告:李莹，女，1984年8月25日出生，汉族，户籍住址南平市建阳区，现住南平市建阳区。 被告：朱贤章，男，1975年3月1日出生，汉族，住南平市建阳区。 原告南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社（以下简称人民信用社）与被告李莹、朱贤章金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。人民信用社的委托诉讼代理人汪姚卿，被告朱贤章到庭参加诉讼，被告李莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人民信用社向本院提出诉讼请求：1.判令李莹偿还人民信用社借款本金479921.8元、逾期利息14588.82元及罚息4612元（该利息计算至2020年8月21日，后按借款合同的约定计算至借款本息还清之日止）;2.判令朱贤章对李莹上述第1项债务承担共同还款责任；3.请求判令人民信用社有权对朱贤章名下坐落于南平市建阳区××村××号××层的房产［不动产权证号：潭国用（2008）第0××3号／2××7］折价、拍卖或变卖所得价款就上述第一项诉讼请求所确定的债务优先受偿；4.请求判令李莹、朱贤章承担本案诉讼费用。申请人人民信用社于2020年10月14日向本院申请增加诉讼请求：判令解除南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社与李莹、朱贤章签订的《抵押借款合同》。事实和理由:2017年10月20日，人民信用社与李莹、朱贤章签订《抵押借款合同》，约定：1.自2017年10月20日至2020年10月19日，由人民信用社在贷款本金余额600000元内，对借款人一次发放贷款。该期间为担保债权本金的确定期间，借款用于归还转贷资金；2.借款与还款日期如下：2017年10月20日李莹向人民信用社申请借款，借款金额600000元。该笔贷款为中长期贷款，经约定，从2018年4月19日起即可每6个月归还贷款本金30000元，其余本金450000元于2020年10月19日归还。3.贷款利率为月利率。执行浮动利率，即在基准利率的基础上上浮88.84%（本合同签订时基准利率为4.75%）。4.合同项下每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，借款人无须逐笔签订借款借据，并以贷款人的电子记录为准。5.借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按合同利率加收100%计收违约罚息；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息。6.还款方式按月结息（所括罚息），结息日为每月的第20日，还款方式为分期归还法。7.由朱贤章位于南平市建阳区××村××号××层的房产作抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2017年10月20日，朱贤章签订了《共同还款确认书》，对李莹申领的600000元借款所形成的债务承担共同还款责任。2017年10月20日，上述抵押物依法办理了抵押登记，房屋不动产证明第0××5号。2017年10月20日，根据合同约定，人民信用社根据李莹申请，一次发放了贷款600000元，期限36个月，借款执行利率为月利率7.475‰，全面履行了义务。贷款于2020年10月19日到期，现已逾期，经人民信用社多次催要，李莹未按约还款，截至2020年8月21日李莹尚欠人民信用社本金479921.8元、逾期利息14588.82元及罚息4612元，合计为499122.62元。经人民信用社多次催收未果，现诉至法院。 李莹未作答辩。 朱贤章辩称，借款属实，《共同还款确认书》确为本人签名，自愿为李莹的借款承担共同还款责任。 人民信用社围绕诉讼请求向本院提供证据：《李莹借款申请表》《借款借据》《抵押借款合同》《贷款、利率优惠审批表》《文书送达地址确认书》《共同还款确认书》《结婚证》《逾期贷款催收通知书》《抵押物未出租声明书》《不动产登记证明》《房产证》《土地证》及《利息清单》。李莹未到庭参加诉讼亦未提交书面质证意见和提交证据，视为放弃诉讼权利。朱贤章未提交证据。人民信用社提交的证据符合证据的形式要件，且朱贤章无异议，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年10月20日，人民信用社与李莹、朱贤章签订《抵押借款合同》，合同编号：×××07。合同约定：自2017年10月20日至2020年10月19日止，由人民信用社在贷款本金余额600000元内，对借款人一次发放贷款，该期间为担保债权本金的确定期间，借款用于归还转贷资金；该笔贷款为中长期贷款，经约定，从2018年4月19日起即可每6个月归还贷款本金30000元，其余本金450000元于2020年10月19日归还；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率的基础上上浮88.84%（本合同签订时基准利率为4.75%）；合同项下每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，借款人无须逐笔签订借款借据，并以贷款人的电子记录为准；借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按合同利率加收100%计收违约罚息；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；还款方式按月结息（所括罚息），结息日为每月的第20日，还款方式为分期归还法。2017年10月20日，朱贤章签订了《共同还款确认书》，对李莹申领的600000元借款所形成的债务承担共同还款责任。朱贤章以其所有的坐落于南平市建阳区××村××号××层的房产［房屋所有权证号：潭房权证建阳字第2××7号，土地证号：潭国用（2008）第0&tim**;×3号］为上述借款提供抵押担保，并于2017年10月20日办理了抵押登记［不动产登记证明号：闽（2017）建阳区不动产证明第0××5号］。同日，人民信用社按合同约定发放贷款600000元。借款后，李莹于2020年4月1日起开始欠息，截止2020年8月21日止，尚欠人民信用社本金479921.8元、逾期利息14588.82元及罚息4612元。 另查明，2009年9月21日，李莹与朱贤章登记结婚。 本院认为，人民信用社与李莹、朱贤章签订的《抵押借款合同》及朱贤章出具的《共同还款确认书》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。人民信用社依约履行了发放贷款的义务，李莹未按约支付利息，其行为已构成违约，理应承担违约责任，故人民信用社有权解除合同，收回贷款本息。因讼争债务发生于李莹、朱贤章夫妻关系存续期间，应认定是夫妻共同债务，且朱贤章已作出承诺自愿承担共同还款责任，故朱贤章应对李莹的上述债务承担共同还款责任。朱贤章以其所有的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，李莹未按约还款，人民信用社对抵押财产具有优先受偿权。李莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定判决如下: 一、解除南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社与李莹、朱贤章于2017年10月20日签订的《抵押借款合同》［合同编号：×××07］； 二、李莹、朱贤章应在本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社借款本金479921.8元、逾期利息14588.82元及罚息4612元（该利息算至2020年8月21日），之后的利息按《抵押借款合同》规定的贷款逾期利率计算至实际清偿之日止; 三、如李莹、朱贤章未履行上述第二项确定的还款义务，南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社有权对朱贤章设定抵押的坐落于南平市建阳区××村××号××层的房产［房屋所有权证号：潭房权证建阳字第2××7号，土地证号：潭国用（2008）第0&tim**;×3号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费8787元，减半收取计4393.5元，由李莹、朱贤章共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  曾冬明 二〇二〇年十一月二十日 书记员  虞 蓉 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。