江苏省仪征市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1081民初4038号原告:江苏仪征农村商业银行股份有限公司,住所地在仪征市真州东路**。法定代表人：顾曙光,董事长。委托诉讼代理人：孙锐，男，该公司张集支行客户经理。被告：杨庆娥，女，1982年11月16日出生，汉族，住仪征市。被告：张德平，男，1966年11月26日出生，汉族，住仪征市。被告：刘贞双，女，1966年4月15日出生，汉族，住仪征市。原告江苏仪征农村商业银行股份有限公司（以下简称仪征农商行）和被告杨庆娥、张德平、刘贞双金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仪征农商行的委托诉讼代理人孙锐、被告张德平到庭参加诉讼。被告杨庆娥、刘贞双经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。仪征农商行提出诉讼请求：1、判令被告杨庆娥归还原告借款本金490834.62元及利息12171.25元（算至2020年8月10日），合计503005.87元,之后产生的利息按借款合同约定给付；2、判令被告张德平、刘贞双承担连带保证责任；3、判令原告对抵押物享有优先受偿权，优先受偿抵押物拍卖价款；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年3月12日，被告杨庆娥向原告分支机构张集支行申请借款60万元，由张德平、刘贞双作其保证人并承担连带保证责任，同日双方签订了《最高额个人担保借款合同》，另刘贞双提供仪征市真州镇房产抵押，同日签订了《最高额抵押合同》。原告按约提供了借款，合同约定到期日为2020年3月11日。现借款人贷款已逾期，未能按约归还借款本金490834.62元及利息12171.25元，合计503005.87元，并经多次催收未果，故诉至法院，请求依法判决。原告提供的证据有：1、《最高额个人担保借款合同》1份；2、《最高额抵押合同》1份；3、借款借据1份；4、不动产登记证明1份；5、利息清单1份。杨庆娥、刘贞双未进行答辩，也未提交证据。被告张德平辩称：对该笔借款我认可，对原告诉称的借款本息无异议，当时是我以杨庆娥名义借款，钱是我用于做西郊花园工程的，目前乐华置业公司未结算工程款，欠我3000多万元工程款，已向破产清算小组申报债权，待处置。本院经审理认定事实如下：2019年3月6日，原告仪征农商行分支机构张集支行作为贷款人、被告杨庆娥作为借款人，被告刘贞双、张德平为担保人，三方签订了《最高额个人担保借款合同》，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2019年3月6日起至2024年3月5日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币陆拾万元整的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称为杨庆娥，账号为62×××00；本借款的担保方式为最高额抵押担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年；若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；贷款人向借款人/担保人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地为送达目的地；若变更通讯地址，应当及时书面通知贷款人，否则，贷款人发出的通讯，在一定合理期限后即视为送达；担保人同意以仪征市真州房产作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分；上述抵押物暂作价人民币玖拾万元整，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止等内容。2019年3月6日，被告杨庆娥作为债务人，被告刘贞双作为抵押人，原告仪征农商行分支机构张集支行作为抵押权人，三方签订了《最高额抵押合同》，约定：为了确保杨庆娥与抵押权人签订的《最高额个人担保借款合同》的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保；抵押人自愿为债务人自2019年3月6日起至2024年3月5日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币陆拾万元整提供担保；在本合同约定的期间和最高余额内，债务人可申请循环使用上述银行信用；在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款和提供其他银行信用或抵押人同意债务人循环重复使用信贷资金、其他银行信用时无需逐笔办理担保手续；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付费用；抵押人同意以仪征市房屋作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分；上述抵押物暂作价人民币玖拾万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准等内容。2019年3月12日，原告仪征农商行分支机构张集支行与被告刘贞双就坐落于仪征市房屋办理抵押登记手续，原告取得不动产登记证明（，抵押方式为最高额抵押，担保债权数额为60万元，债务履行期限为2019年3月6日至2024年3月5日。2019年3月12日，仪征农商行分支机构张集支行向杨庆娥62×××00账号发放借款500000元，到期日为2020年3月11日,年利率为7.49%，每月20日结息。该借款尚欠借款本金490834.62元未偿还。上述事实，有原告提供的《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、不动产登记证明、利息清单及原、被告陈述等证据证实，本院依法予以确认。本院认为，仪征农商行张集支行与被告签订的《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。杨庆娥未能按借款合同约定按期偿还本金和利息，已经构成违约，仪征农商行有权按借款合同约定要求借款人杨庆娥偿还借款本金及利息，要求担保人刘贞双、张德平共同承担连带清偿责任。担保人承担保证责任后有权向杨庆娥追偿。张集支行没有法人资格，原告作为张集支行的开办单位有权以自己的名义向被告主张权利。被告未能举证证明其已归还借款本金及利息，故原告要求被告杨庆娥、张德平归还借款本金及利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告刘贞双将其名下坐落于仪征市房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，债务至期后，被告杨庆娥未能偿还借款及利息，故原告主张对抵押房产实现抵押权以偿还被告所欠债务的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告杨庆娥、刘贞双经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃自己的诉讼权利，本院依法可以缺席判决。因合同约定刘贞双承担抵押担保责任，故原告要求刘贞双承担连带保证责任不符合合同约定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨庆娥于本判决生效之日起10日内偿还原告江苏仪征农村商业银行股份有限公司借款本金490834.62元、利息12171.25元（计算至2020年8月10日）及后续利息（以490834.62元为本金，自2020年8月11日起至实际给付之日止，按年利率11.235%计算）；二、被告张德平对上述债务承担连带清偿责任；张德平承担清偿责任后，有权向被告杨庆娥追偿；三、如被告杨庆娥未履行上述义务，原告江苏仪征农村商业银行股份有限公司可就被告刘贞双名下坐落于仪征市房屋折价、拍卖、变卖所得价款在60万元内优先受偿（抵押权证号：苏第0××**）；四、驳回原告江苏仪征农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费8830元，减半收取计4415元，由被告杨庆娥、刘贞双、张德平共同负担，此款原告已垫付，由被告杨庆娥、刘贞双、张德平于本判决生效之日起10内偿还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员  王 磊二〇二〇年十一月九日法官助理  任 嵘书 记 员  丁佐丽