河南省扶沟县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1621民初2891号原告：赵艳会，女，汉族，1970年7月20日出生，住河南省扶沟县。委托诉讼代理人：陈唯林，河南沐谦律师事务所律师。被告：河南扶沟农村商业银行股份有限公司，住所地扶沟县鸿昌大道西段南侧，统一社会信用代码：914116211755027585。法定代表人：刘军旗，职务：经理。委托诉讼代理人：张英民，男，汉族，1962年6月8日出生，住河南省扶沟县。系该公司法律顾问。委托诉讼代理人：何李，男，汉族，1981年4月13日出生，住河南省扶沟县。系该公司员工。原告赵艳会与被告河南扶沟农村商业银行股份有限公司（以下简称扶沟农商银行）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2020年9月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赵艳会及委托诉讼代理人陈唯林，被告扶沟农商银行的委托诉讼代理人张英民、何李到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。赵艳会向本院提出诉讼请求：一、依法判令扶沟农商银行赔偿赵艳会损失82000元及逾期利息；二、本案诉讼费由扶沟农商银行承担。事实与理由：赵艳会在农商行处办理有定期一本通，所有存款均为定期存款。2018年10月26日、2018年10月27日、2018年10月28日分三笔被路海军支取82000元，根据法律以及银行规定，未到期的定期存款，取款需要本人持有效身份证件到场办理，但当时赵艳会本人在新郑合晶工地打工，并未取款，也未将身份证交付给任何人。82000元被路海军支取，农商行未尽到对储户存款的安全保障义务，导致赵艳会的资金被他人支取。赵艳会为维护权益，于2019年5月份起诉至扶沟县人民法院，扶沟法院审理作出（2019）豫1621民初1439号民事判决书，农商行不服上诉至周口市中级人民法院，周口市中级人民法院审理作出（2019）豫16民终2938号民事裁定书，发回扶沟县人民法院重审。扶沟法院受理后，经审理作出（2019）豫1621民初3171号民事裁定书，认为本案路海军支取存款涉嫌刑事犯罪，移交公安机关立案侦查，驳回赵艳会起诉。2020年9月21日，扶沟县公安局向法院出具《案件移送回复函》，认为：现有材料不足，事实不清，涉嫌犯罪证据不足，将案件退回扶沟县人民法院。赵艳会认为农商行未尽到对储户存款的安全保障义务，导致赵艳会的资金被他人支取，农商行应当赔偿。为此，特诉至贵院，望判如所请。扶沟农商银行辩称，本案扶沟农商银行在涉案存款支取过程中没有过错，不应当承担民事责任。具体理由如下：1、我行工作人员在本案支取操作时，按照储蓄条例第二十九条及储蓄条例若干规定第三十四、三十五条进行了合法操作，支取时提供的有赵艳会作为存款人的合法身份证明和代理人路海军的合法身份证明；2、本案存折赵艳会设定有密码，支取时密码输入正确无误；3、支取时代取人持有存折原件；4、本案公安机关作出不构成刑事犯罪的认定，就说明本案支取是合法正常的，否则，如果是路海军擅自支取或支取不合法，就构成了盗取赵艳会存款，明显是构成犯罪的。相反，不构成犯罪，说明路海军的支取行为就是合法的，更说明我行没有过错，不应当承担责任；5、周口市中级人民法院（2019）豫16民终2938号民事裁定一案，我行经办涉案款项支取的两位经办人员均到庭作证证明本案款项支取的合法性，也证明我行无过错。在诉讼过程中，赵艳会向法庭提供以下证据：一、扶沟县人民法院作出的（2019）豫1621民初3171号民事裁定书。证明：该裁定书生效后，双方均未上诉，该裁定书认定的事实应当作为有效的证据来使用。赵艳会不知情的情况下，被路海军从其女儿处取得以及持有赵艳会的定期存折以及身份证复印件，分三笔在扶沟农商银行处取得82000元款项。扶沟农商银行未按照储蓄存款条例第二十九条之规定，违法将赵艳会的存款支付给路海军，未能尽到安全保障义务，应当承担赔偿责任；二、扶沟县公安局2020年9月21日出具的案件移送回复函。证明：在该案中不存在犯罪行为，赵艳会的诉讼请求依法应获得支持。3、定期一本通存折一份。证明该存折是定期一本通，户名为赵艳会，在客户需知内容第五条中，客户提前支取的必须提供存款人及代理人的有效身份证件。扶沟农商银行对赵艳会提供的证据质证意见如下：对于证据1-2，扶沟县人民法院（3171）号民事裁定真实性没有异议，但对其证明目的有异议。该裁定的中心意思是涉嫌刑事犯罪，刑事犯罪的原因是根据赵艳会的陈述，所以才将该案移交公安机关处理。赵艳会陈述的是否为事实，因为涉嫌刑事，须有刑事判决加以认定，民事判决不应作出刑事判决的认定，假如说作出认定也是无效的。结合赵艳会提交的第二份证据，足以说明（案件移送回复函）赵艳会所说的这些涉嫌犯罪的事实证据不足，因此3171号认定的事实不应作为本案认定事实的依据，相反，本案存款公安机关认定犯罪证据不足，说明路海军取款是以合法形式取得款，我行也没有过错，赵艳会诉请的理由不应支持。对于证据3，该存折的真实性无异议，但证明不了赵艳会的诉讼目的，且该存折支取方式一栏明确说明凭密码；根据该存折的支取记录，路海军不但持有存款人及取款人的合法身份证明，而且持有本案存折原件，而且支取时输入了正确的存折密码，上面打印的涉案款支取记录是明显的证明。在诉讼过程中，扶沟农商银行向法庭提供以下证据：一、2018年10月26日、2018年10月27日、2018年10月28日的个人业务交易明细单及上述三笔存款的存款人赵艳会和取款代理人的身份证明，即经核对身份证原件后留存的身份证复印件。证明目的：本案扶沟农商银行工作人员经办涉案款项支取时，按照储蓄条例及该条例的若干规定办理，不存在过错，不应当承担民事责任；二、豫农信文（2017）83号文件。证明目的：根据该文件及文件附件第40页107项正常销户的规定，10万元以下的取款业务不需要远程授权即不需要上传支取手续的影像资料，因此扶沟农商银行留存的存款人的及取款代理人的身份证复印件即可以作为二人提供合法身份证明的证据；三、本案我方取款经办人杜四瑞、李彦平在周口市中级人民法院2019豫16民终2938号民事裁定一案中的证人证言。证明目的：二人的证人证言均证实，路海军取款时持有存款人及其本人的身份证原件，且留存了身份证复印件，二人是依法合规操作的。赵艳会对扶沟农商银行提供的证据质证意见如下：对第一组、第三组证据发表质证意见如下，这两组证据在（2019）豫1621民初3171号案件中，扶沟农商银行已经提交过，经贵院认定路海军取款时未提供赵艳会的身份证原件，根据最高院关于民事诉讼证据的若干规定，法院在生效民事裁定中所认定的事实，应当作为有效证据使用。该案件裁定书认定的事实，扶沟农商银行没有上诉，证明其认可。在（2019）豫1621民初3171号案件中已经提供的证据，在本案中再次提供不足以推翻3171号民事裁定书所认定的事实；对第二组证据，该文件是扶沟农商银行的内部规定，其只是在办理业务过程中所遵循的一个规定，但是不能违反法律所赋予的权利和义务，如果这个规定是有效的，那么在定期存折上的客户须知为何还要再次明确说明需要提供存款人及代理人的身份证原件，因此对该份文件，对其真实性没有异议，对其证明目的有异议，该文件不能对抗法律规定。经审理查明：2015年2月9日,赵艳会在原扶沟县农村信用合作联社所属的昌盛东路储蓄所办理了个人整存整取一本通存折，账号为37×××71，账户存期三年，支取条件凭密码。2018年5月31日，赵艳会现开整存整取67000元，存期3年。2018年8月20日，赵艳会现开整存整取10000元，存期3年。2018年9月5日，赵艳会现开整存整取5000元，存期3年。2018年10月26日、27日、28日，路海军持赵艳会的个人整存整取一本通存折（路海军从赵艳会女儿处取得，赵艳会并不知情）及赵艳会身份证复印件在原扶沟县农村信用合作联社所属的昌盛东路储蓄所分别支取赵艳会存款10000元、5000元、67000元，并对赵艳会的该三笔存款销户。另查明，扶沟县农村信用合作联社改制为河南扶沟农村商业银行股份有限公司。河南银保监局2018年12月28日的豫银保监复【2018】67号文件中第七条约定：河南扶沟农村商业银行股份有限公司开业之日，扶沟县农村信用合作联社债权债务由河南扶沟农村商业银行股份有限公司承担。2019年4月1日，赵艳会曾向本院提起诉讼，要求依法判令扶沟农商银行赔偿赵艳会损失82000元，本院于2019年6月8日作出(2019)豫1621民初1439号民事判决书，判决：扶沟农商银行赔偿赵艳会82000元。扶沟农商银行不服，提出上诉。周口市中级人民法院作出（2019）豫16民终2938号民事裁定书，发回扶沟县人民法院重审。扶沟法院受理后，经审理作出（2019）豫1621民初3171号民事裁定书，认为本案路海军支取存款涉嫌刑事犯罪，移交公安机关立案侦查，驳回赵艳会起诉。2020年9月21日，扶沟县公安局向法院出具《案件移送回复函》，认为：现有材料不足，事实不清，涉嫌犯罪证据不足，将案件退回扶沟县人民法院。以上事实有赵艳会提交的扶沟县人民法院作出的（2019）豫1621民初3171号民事裁定书、扶沟县公安局出具的案件移送回复函、定期一本通存折一份。扶沟农商银行提交的业务交易明细单等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，赵艳会在扶沟农商银行处开户，并将款项整存存入扶沟农商银行处，扶沟农商银行在赵艳会存折上载明赵艳会存款金额及存款期限，与扶沟农商银行之间已形成存款合同关系，双方依存单记载内容各自享有权利和履行义务。根据储蓄管理条例第二十九条之规定，未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理。该条款中规定的“必须持存款人的身份证明办理”亦应理解为持存款人的身份证明原件办理，扶沟农商银行庭审中并未提供有效证据证明路海军支取赵艳会三笔未到期的定期存款时持有赵艳会身份证明原件。（2019）豫1621民初3171号生效民事裁定书中认定事实部分确认了“2018年10月26日、27日、28日，路海军持赵艳会的个人整存整取一本通存折（路海军从赵艳会女儿处取得，赵艳会并不知情）及赵艳会身份证复印件在原扶沟县农村信用合作联社所属的昌盛东路储蓄所分别支取赵艳会存款10000元、5000元、67000元，并对赵艳会的该三笔存款销户”的事实。本院作出(2019)豫1621民初1439号民事判决书后，扶沟农商银行提出上诉，周口市中级人民法院作出（2019）豫16民终2938号民事裁定书，认为本案路海军支取存款涉嫌刑事犯罪，移交公安机关立案侦查，本院作出（2019）豫1621民初3171号民事裁定书后移送扶沟县公安局立案审查，扶沟县公安局出具《案件移送回复函》，认为：现有材料不足，事实不清，涉嫌犯罪证据不足，将案件退回本院。本院依据上述事实认为，扶沟农商银行方作为储蓄机构没有很好履行其对存款支付采取审慎态度，确保储户的存款安全，故赵艳会定期存款被别人支取，扶沟农商银行方的行为亦构成违约，给赵艳会造成损失即应承担违约责任。赵艳会与路海军是同居关系，在与路海军同居期间，未尽到对存单的保管义务，事后又未对存单进行挂失，且将存单密码泄露，对该损失的发生应负一定责任。对赵艳会诉请的逾期利息，且未提供相应的事实及法律依据，本院不予以支持。综上所述，赵艳会要求扶沟农商银行赔偿损失82000元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院部分予以支持，扶沟农商银行应按60%承担相应责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告河南扶沟农村商业银行股份有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告赵艳会损失49200元。驳回原告赵艳会其他诉请请求。案件受理费925.0元，由被告河南扶沟农村商业银行股份有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于周口市中级人民法院。审判员  王献彬二〇二〇年十一月十六日法官助理李翠红书记员程威