福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初9616号                               案由                       信用卡纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年11月5日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市柳城成功街**，统一社会信用代码：913505838563085042。             代表人叶继沂，该支行行长。             委托代理人林明，福建思中律师事务所律师。             委托代理人陈楚心，福建思中律师事务所实习律师。                               被告                       被告饶建强，男，1992年9月15日出生，汉族，住惠安县。              被告赵清兰，女，1994年7月29日出生，汉族，原住惠安县。                               原告诉讼请求                       1、判令被告饶建强立即向原告偿还卡号为XXXX的信用卡欠款本金40940.5元及透支利息、违约金［透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算、违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2020年9月1日的利息3757.69元、违约金 2500元］；             2、确认原告对被告饶建强名下车牌号为闽XXX**的车辆（车架号：XXXXX，发动机号：XXXXX）享有折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的权利；             3、判令被告赵清兰对被告饶建强上述债务承担共同偿债责任；             4、判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由被告承担。                               被告             答辩             意见                       被告饶建强辩称，对原告的诉讼请求及事实理由没有异议，但因资金周转困难，无法一次性偿还全部欠款，请求通过分期偿还本案欠款。             被告赵清兰未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2018年12月3日，被告饶建强填写《工银信用卡申请表（个人卡）》向原告申请信用卡，用于向泉州市鑫旺汽车销售有限公司购买东风标致汽车。同日，饶建强向泉州市鑫旺汽车销售有限公司申请以中国工商银行信用卡办理汽车专项分期付款业务，申请分期期限36个月。同年12月5日，原告（分期款项发放人、抵押权人）与饶建强（分期付款申请人、抵押人）、赵清兰（共同偿债人、抵押物共有人）签订［分期］字［南安支行］2018年1269号《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定：分期付款申请人向汽车销售商泉州市鑫旺汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为88700元，分期付款申请人自行支付首付款18700元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申办的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为70000元；分期付款申请人以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为2156元，以后每期偿还的金额为2147元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；分期付款申请人应按月偿还的方式及10.43%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费8344元；如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；在本合同有效期内发生分期付款申请人违反本合同第八条的有关规定（8.1按合同约定按时足额归还透支资金），分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务；分期付款申请人已经向分期款项发放人提供了分期款项发放人认可的合法在效的，并办理了有关担保手续，担保方式为抵押；抵押人自愿向分期款项发放人提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；抵押物为闽XXX**号小型轿车（车架号：XXXXX，发动机号：XXXXX）。当事人于当日到泉州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，机动车登记证书编号XXXXX。被告赵清兰并签署《共同偿债人承诺书》，表示其本人愿作为共同债务人，对饶建强在与原告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；其本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。原告经审查，于2018年12月7日发放卡号为XXXXX的信用卡给被告饶建强使用，用于向泉州市鑫旺汽车销售有限公司支付购车款70000元。2019年4月28日起，被告未按期偿还透支款，截至2020年9月1日，尚欠本金40940.5元、利息3757.69元、违约金 2500元未还。                               裁判             理由                       被告饶建强、赵清兰与原告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》合法有效，被告饶建强据此合同以其向原告申领的XXXXX号信用卡透支消费，2019年4月28日起，被告未能按期偿还透支款，现结欠透支款本金40940.5元及利息、违约金未还，原告有权依照《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》的约定及《工银信用卡申请表（个人卡）》所附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，要求饶建强立即偿还尚欠的透支本金，并支付相应的利息、违约金。被告赵清兰自愿签署《共同偿债人承诺书》，表示其本人愿作为共同债务人承担共同偿债责任，原告有权要求赵清兰与饶建强共同清偿。该笔透支款由被告饶建强以其购买的XXXXX号小型轿车抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，原告有权以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(六)项、第一百八十五条、第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、被告饶建强、赵清兰应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行信用卡透支本金40940.5元及透支利息、违约金［截至2020年9月1日的透支利息为3757.69元、违约金为 2500元，自2020年9月2日起至实际还款日止的透支利息、违约金按中国人民银行的有关规定及《工银信用卡申请表（个人卡）》所附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定计算］；             二、上述债权，原告中国工商银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖被告饶建强的抵押财产［以泉州市公安局交通警察支队编号XXXXX号《机动车车登记证书》登记的闽XXX**号小型轿车为准（车架号：XXXXX，发动机号：XXXXX）］所得价款优先受偿。                               诉讼             费用                       本案受理费980元，减半收取为490元，由被告饶建强、赵清兰负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员 尤江岚                                                                            二〇二〇年十一月二十七日                                                     书 记 员 吴桂菊