内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区人民法院民事判决书（2020）内0702民初3389号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行。法定代表人：石丽，行长。委托诉讼代理人：吴凡，内蒙古涛旭律师事务所律师。委托诉讼代理人：思佳，内蒙古涛旭律师事务所律师。被告：萨仁图雅,女，群众,住内蒙古自治区呼伦贝尔市。被告:苏德,男,，群众,,住内蒙古自治区呼伦贝尔市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行（以下简称“邮储银行”）与被告萨仁图雅、苏德金融借款合同纠纷一案。本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告“邮储银行”委托诉讼代理人吴凡与被告苏德到庭参加诉讼，被告萨仁图雅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。“邮储银行”向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令解除原告与被告萨仁图雅之间于2014年6月24日签订的合同编号为15003645214073473604的《个人额度借款合同》；2、请求人民法院判令被告萨仁图雅偿还原告借款本金195,681.62元，利息16,830.51元，罚息28,702.32元(利息及罚息自2018年2月1日计算至2020年9月10日)。本息合计241,214引45元。并以195,681.62元借款本金为基数,自2020年9月11日起至实际还清之日止,按逾期利率为合同约定利率7.6%基础上加收50%即11.4%计付利息；3、依法判令被告萨仁图雅给付原告律师代理费12,000.00元（241,214.45元×5%)；4、判令被告苏德对上述二、三项诉讼请求承担连带给付义务；5、判令二被告共同承担本案诉讼费。事实理由：2014年6月24日，原告与被告萨仁图雅签订了《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》。《个人最高额综合授信合同》中约定原告向被告萨仁图雅提供的最高综合授信限额为295,000.00元。《个人额度借款合同》中约定原告向被告萨仁图雅提供295,000.00元借款,额度存续期为2014年6月24日至2024年6月24日。借款合同中第十一条第二款及第四十七条第三款约定，罚息利率按合同约定利率(年利率7.6%）基础上加收50%即11.4%。被告不按期还款时，原告可单方面解除合同。同时借款合同中第六十二条及第四十七条第八款、第四十九条约定如被告到期未按时返还借款,发生争议,由原告住所地海拉尔区人民法院诉讼管辖，律师代理费由被告承担。在借款额度内，被告萨仁图雅先后从原告处借款4笔，共签订4份手工借据，借款期限分别为2014年7月1日至2019年7月1日、2015年12月15日至2020年12月15日、2016年10月8由至2021年10月8日、2017年4月10日至2022年4月10日，借款利息为年利率7.6%，还款方式为按月等额本息还款。2014年6月24日，原告与被告萨仁图雅、苏德签订了《个人最高额抵押合同》，合同中约定被告萨仁图雅、苏德以共同共有的的位××区房屋为原告与被告萨仁图雅的借款合同的履行提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记。因二被告系夫妻关系,被告苏德以其共有的房屋为被告萨仁图雅的借款提供抵押担保，故被告苏德应对被告萨仁图雅需偿还原告的借款本金、利息、罚息及律师代理费承担连带给付义务。原告如约将4笔贷款发放给被告萨仁图雅。2018年2月1日，被告萨仁图雅开始逾期,原告信贷员多次催收，截止2020年9月10日，被告萨仁图雅需偿还原告借款本金195,681.62元，利息16,830.51元，罚息28,702.32元（利息及罚息自2018年2月1日计算至2020年9月10日）。本息合计241,214.45元。因二被告未能按约定偿还原告借款本金及利息,原告现诉至人民法院，请求人民法院依法判令被告萨仁图雅偿还借款本金、利息、罚息及律师代理费，判令被告苏德对上述借款本金、利息、罚息及律师代理费承担连带给付义务，以维护原告合法权益。苏德辩称，没有异议。萨仁图雅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年6月24日，“邮储银行”与萨仁图雅签订了《个人额度借款合同》《个人最高额综合授信合同》。《个人最高额综合授信合同》约定“邮储银行”向萨仁图雅提供的最高综合授信限额为295,000元。《个人额度借款合同》中约定“邮储银行”对萨在图雅在授信限额为295,000元（借款本金限额）支用期内，可以循环使用上述额度（可以连续申请借款）。额度存续期为2014年6月24日至2024年6月24日，前5年为额度支用期。借款用途是用于加盟品牌服饰。借款合同同时约定，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%。借款人不按期还款时，出借人有权单方面解除合同；出借人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费……）均由借款人承担。在借款额度内，萨仁图雅先后从“邮储银行”处借款4笔，共签订4份手工借据，借款期限分别为2014年7月1日至2019年7月1日借款295,000元，借款年利率9.6%；2015年12月15日至2020年12月15日借款金额70,000元，借款年利率7.6%；2016年10月8由至2021年10月8日借款56,000元，借款年利率7.6%；2017年4月10日至2022年4月10日，借款40,000元，借款年利率7.6%；还款方式为按月等额本息还款。2014年6月24日，“邮储银行”与萨仁图雅、苏德签订了《个人最高额抵押合同》，合同中约定萨仁图雅、苏德（二被告系夫妻关系）以共同共有的的位××区房屋为“邮储银行”与萨仁图雅的借款合同的履行提供金额为295,000元的最高额抵押担保,并办理了不动产抵押登记。“邮储银行”如约将4笔贷款发放给萨仁图雅。2018年2月1日,萨仁图雅开始逾期,截止2020年9月10日，被告萨仁图雅需偿还“邮储银行”借款本金195,681.62元，利息16,830.51元，罚息28,702.32元（利息及罚息自2018年2月1日计算至2020年9月10日）。本息合计241,214.45元。因“邮储银行”向借款人催要无果，诉至本院。“邮储银行”因不良贷款催收,与内蒙古涛旭律师事务所签订《不良贷款委外催收协议》，委托内蒙古涛旭律师事务所的律师催收不良贷款，并向借款人主张承担律师费用。上述事实有原被告当庭陈述及原告提供的证据1：《个人最高额综合授信合同》一份，证据2：《个人额度借款合同》一份；证据3：《个人最高额抵押合同》一份；证据4：中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据4张；证据5：不良贷款委外催收协议一份；证据6：二被告结婚证一份。苏德对上述证据的真实性没有异议，萨仁图雅拒不到庭，视为放弃举证、质证权利，本院对上述证据的真实性予以确认。本院认为，萨仁图雅向“邮储银行”借款，并与”邮储银行”签订了《个人额度借款合同》，《个人最高额综合授信合同》，萨仁图雅、苏德共同与“邮储银行”签订《个人最高额抵押合同》。“邮储银行”已提供借款，双方借款关系、抵押担保关系依法成立有效。萨仁图雅应按约定履行返还借款、支付利息的义务。萨仁图雅在借款期限届满后，未履行全部还款义务，构成违约。“邮储银行”的各项诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行与被告萨仁图雅之间于2014年6月24日签订的合同编号为15003645214073473604的《个人额度借款合同》；二、被告萨仁图雅偿还原告借款本金195,681.62元，利息16,830.51元，罚息28,702.32元(利息及罚息自2018年2月1日计算至2020年9月10日)。本息合计241,214.45元。并以195,681.62元借款本金为基数,自2020年9月11日起至实际还清之日止,按逾期利率11.4%计付利息；三、被告萨仁图雅给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行律师代理费12,000.00元；四、被告苏德对判决第二、第三项萨仁图雅所负债务，承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4，667.68元，减半收取2，333.84元，由苏德、萨仁图雅负担。如果不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员 侯正峰二〇二〇年十一月十七日书记员 白建华