黑龙江省拜泉县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0231民初1623号原告：蒋丽欣，女，1968年10月3日出生，汉族，无职业，住拜泉县。委托诉讼代理人：仝淑焕，拜泉县星火法律服务所法律工作者。被告：王金成，男，1976年4月10日出生，汉族，个体户，住拜泉县。被告：李淑琴，女，1955年3月24日出生，汉族，无职业，住拜泉县。二被告委托诉讼代理人：宫天博（王金成之妻，李淑琴儿媳），女，1968年7月24日出生，汉族，个体户，住拜泉县。被告：王喜峰，男，1966年10月17日出生，汉族，无职业，住拜泉县。原告蒋丽欣与被告王金成、王喜峰、李淑琴民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒋丽欣委托诉讼代理人仝淑焕，被告王金成、李淑琴委托代理人宫天博，被告王喜峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蒋丽欣向本院提出诉讼请求：1.要求三被告给付借款本金146300.00元及利息（以146300.00元本金为基数，按2020年10月20日人民银行公布的一年期贷款市场报价利率的四倍年利率15.4%为标准，自2015年2月18日起计算至实际给付之日止）；2.被告李淑琴应在该抵押房屋的现有价值范围内承担担保责任，承担连带偿还责任；3.诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2012年3月20日，被告王金成从原告处借款150000.00元，约定月利率3%，约定于2012年8月20日还款，被告王喜峰担保，被告李淑琴用拜泉县光辉街五委二十四组房屋提供担保。借款到期后，被告王金成继续使用此借款并支付给原告利息22500.00元，2012年8月20日至2013年8月20日借款本金150000.00元的利息为54000.00元（被告只支付了18000.00元利息，还欠36000.00元利息没给付）；2013年8月20日至2014年1月29日借款本金150000.00元的利息为23850.00元，加上欠的36000.00元利息，共计59850.00元，被告给付50000.00元利息，还欠9850.00元利息；2014年1月29日至2014年10月1日借款本金150000.00元的利息为36450.00元，加上欠的9850.00元利息，共计46300.00元，被告给付50000.00元，扣除46300.00元利息，偿还本金3700.00元；本金剩余146300.00元。2014年10月1日至2015年2月18日借款本金146300.00元的利息为20000.00元，被告于2015年7、8月份给付。自2015年2月18日之后的利息被告没再支付，被告欠原告本金146300.00元及2015年2月18日至今的利息没有偿还。经原告多次向三被告索要，三被告均未偿还。故诉至法院。被告王金成、李淑琴辩称：王金成并没有从蒋丽欣处借款，王金成是从赵福强处借的，担保人是王喜峰。对原告起诉借款本金146300.00元有异议，当时王金成借了150000.00元，借钱当天赵福强只拿了122500.00元，当时扣了五个月利息。利息是月利率3%。还了部分本金的时候，赵福强给我出了收到条。还利息的时候赵福强也出了收到条。被告王喜峰辩称：这个借条是我签的字，是事实。但是当时用的是房屋抵押我才做的担保，既然用房屋抵押，原告可以收房屋，为什么要起诉我。担保法和民法上，担保时效是六个月，从2012年到现在已经很久了，早已经失效了，已经超诉讼时效了，也超过担保期限了，我不承担法律责任。在庭审过程中，原告向法庭提交了如下证据：证据一、2012年3月20日借条一张，今有乙方向甲方借款人民币壹拾伍万元整，约定利息为月利率30‰已付清，约定还款期限为2012年8月20日，乙方处王金成签名并捺印，甲方处蒋丽欣签名并捺印，担保人处王喜峰签名并捺印，用以证实被告王金成从原告蒋丽欣处借款150000.00元，王喜峰作为担保人的事实。证据二、房屋抵押协议一份，现将自有房屋光辉街五委二十四组109.20㎡的住房用于借款抵押，抵押人处李淑琴签名，用以证实被告李淑琴为案涉借款用其房屋作为抵押。三被告对原告出示的二份证据均没有异议，但对证据一的证明内容有异议。在庭审过程中，被告王金成向法庭提交了如下证据：证据一、2014年10月1日收条一张，金额50000.00元，收到人处赵福强签名，用以证实王金成偿还赵福强50000.00元的事实。证据二、2015年9月17日收据一张，金额20000.00元，收款人处赵福强签名，用以证实王金成偿还赵福强20000.00元利息的事实。原告质证认为：赵福强是蒋丽欣的小叔子。证据一是2014年10月1日代为收款人赵福强出具的收据真实性认可，赵福强将收到的50000.00元交付给了蒋丽欣。但该50000.00元是利息并不是本金。对证据二的真实性有异议，我不知道是真的还是假的，但是2015年七八月份，具体时间记不清了，确实收到过赵福强代收的20000.00元。这20000.00元是利息。根据原告的举证与当庭陈述，本院分析认证如下：因三被告对原告出示的两份证据的真实性均没有异议，故本院对此予以确认。对被告提交的证据，原告对证据一没有异议，对证据二虽有异议，但承认收到了被告偿还的利息款，故对被告提交的证据予以认定。本院经审理认定如下事实：2012年3月20日，被告王金成从原告处借款150000.00元，约定月利率3%已付清，约定于2012年8月20日还款，被告王喜峰担保，被告李淑琴用拜泉县光辉街五委二十四组房屋提供担保。借款到期后，被告王金成继续使用此借款，共计支付给原告利息款138000.00元，下欠借款本金及利息至今没有偿还。经原告多次向三被告索要未果，故诉至法院。本院认为，被告王金成向原告所出具的借款凭证，已具备了民间借贷的基本合意，在债权人实际已经交付借款的情况下，双方之间的借贷协议依法成立并生效。被告王金成作为借款人即负有在原告蒋丽欣向其主张偿还借款时，及时偿还借款的义务，否则，其逾期还款的行为即构成违约。关于借款本金，被告给原告出示的“借条”中，写明“月利3%已付清”，于8月20日向借款人偿还借款本金，这里体现了两层意思：一是原被告对借款的利率有约定，为月利率3%，再就是借款在借期内所产生的利息已经先行支付，先行支付的22500.00元为“砍头息”，被告实际只借走了127500.00元，故借款本金不应为150000.00元，应为127500.00元。关于利息，原告自认被告偿还的利息共计138000.00元，以本金127500.00元为基数，自借款之日起按月利率3%计算，被告即偿还了36个月零2天的利息，至2015年3月22日之后的利息被告未予给付，自2015年3月23日起至实际给付之日止的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条的规定，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，应按起诉时（2020年10月16日）一年期贷款市场报价利率四倍即3.85%×4=15.4%为上限支持利息。关于担保责任，根据担保法的相关规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中被告王喜锋在担保人处签名，可以确定其连带保证人身份。借条中约定王金成于2012年8月20日还款，担保人王喜峰的保证期间自2012年8月20日开始往后计算六个月，既保证期间截止于2013年2月20日，被告王喜锋否认在此期间原告曾要求其主张承担保证责任，原告亦未提供证据证明其在保证期间内向被告王喜峰主张要求其承担保证责任。故被告王喜峰免除保证责任。关于抵押物，根据物权法的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，抵押人李淑琴自愿以其房屋为该笔借款设定抵押，不动产抵押合同已经依法设立。但原被告双方在庭审中并未向法庭提供相应证据证明该房产已经办理了抵押登记，因此根据物权法的相关规定，该房产的抵押权并未设立。根据九民纪要的相关规定，不动产抵押合同依法成立，但未办理抵押登记手续，债权人请求抵押人办理抵押登记手续的，人民法院依法予以支持。因抵押物灭失以及抵押物转入他人等原因不能办理登记，债权人请求抵押人以抵押物的价值为限承担责任的，人民法院依法予以支持，但其范围不得超过抵押权有效设立时抵押人所应当承担的责任。当事人请求按照担保合同的约定就该财产折价、变卖或者拍卖所得价款等方式清偿债务的，人民法院依法予以支持，但对其他权利人不具有对抗效力和优先性。本案中，被告李淑琴以其名下自有房屋为该笔借款设定约定担保合同，该合同不违反法律法规强制性规定，合法有效。被告李淑琴应按照担保合同的约定承担相应的担保责任，可就其所提供的抵押财产折价、变卖或者拍卖所得价款等方式形成债务，但对其他权利人不具有对抗效力和优先性。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款（二）项，判决如下：一、被告王金成偿还原告蒋丽欣借款本金127500.00元及利息[以此本金为基数，按一年期贷款市场报价率（3.85%）的四倍（15.4%），自2015年3月23日起计算至实际给付之日止]。上述款项于本判决生效之日起五日内付清。二、被告李淑琴所提供的抵押财产在无其他权利人优先权利的情况下，可就其提供的抵押财产的价值范围内通过折价、变卖或者拍卖等方式所得价款清偿上述款项。三、驳回原告蒋丽欣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3226.00元，减半收取1613.00元，由原告蒋丽欣负担188.00元，被告王金成负担1425.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  马卓越二〇二〇年十一月十八日书记员  张 杨