甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1002民初4671号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行。 法定代表人:张晖，该行行长。 委托代理人:刘玲，甘肃君科律师事务所律师。 被告:李华。 被告:李军虎。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行与被告李华、李军虎借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行的委托代理人刘玲与被告李军虎到庭参加了诉讼，被告李华经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；2、判令被告李华、李军虎归还借款本金190869.72元，支付利息及罚息共计36890.14元，本息共计227759.86元，并按照年利率10.6875%为标准支付从2020年11月16日起至实际还款之日止的逾期利息；3、判令原告对被告李华名下第*********号”的房产依法拍卖、变卖的价款有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年12月，被告李华、李军虎以扩大店铺经营为由向原告申请借款400000元。2016年1月20日，原告与被告李华、李军虎签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告提供贷款共400000元，借款期限为五年，即2016年1月22日至2021年1月22日，借期内按照年利率7.125%计息，还款方式为等额本息还款法，同日，原告与被告签订《个人最高额抵押合同》，该合同约定：被告李华以其名下的第*********号”的房产作为该笔借款的抵押担保。按照合同约定，该房产担保的债务范围不但包括被告的借款本息，还包括罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。借款期间，被告李华、李军虎未按照约定还款，经原告多次催要借款本息未果，遂诉至法院。 原告为支持其诉讼请求，依法提交了以下证据： 1、被告李华、李军虎的身份证复印件各1份、被告李华和李军虎的结婚证复印件1份、被告李华、李军虎的户口本复印件3份、营业执照复印件1份、税务登记证复印件1份，证明李华和李军虎系夫妻关系，李华系西峰区“嚎狼服装店”的经营者的事实； 2、借款申请表复印件1份、《个人最高额综合授信合同》复印件1份、《个人额度借款合同》复印件1份、《个人最高额抵押合同》复印件1份、“庆市房权证西峰区字第*********号”房产证的复印件1份、“庆市房他证西峰区字第*********号”房屋他项权证的复印件1份，证明2015年12月28日，被告李华以进购服装、店面扩展为由向原告申请借款，2016年1月20日，原告与被告李华、李军虎签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告提供贷款共400000元，借款期限为五年，即2016年1月22日至2021年1月22日，借期内按照年利率7.125%计息，还款方式为等额本息还款法，同日，被告李华以其名下的第*********号”的房产为该笔借款提供抵押担保的事实，并证明被告李军虎以李华的配偶的身份在借款申请表上签字，确认承诺与借款人李华共同还款的事实； 3、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件1份、中国邮政储蓄银行个人贷款借据复印件1份、中国邮政储蓄银行放款通知单复印件1份、被告李华的银行卡复印件1份，证明2016年1月22日，原告以自主支付的方式向被告李华发放贷款400000元，被告向原告出具借据的事实； 4、中国邮政储蓄银行还款流水单原件1份、中国邮政储蓄银行贷款结算试算单原件1份，证明被告李华违反合同约定，未按期还款，截止2020年11月16日共拖欠借款本金190869.72元，拖欠利息及罚息36890.14元，本息共计227759.86元的事实。 被告李军虎辩称，对原告的诉称无异议。 被告李军虎未提交证据，对原告提交的证据无异议。 被告李华未答辩。 本院组织当事人进行质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月28日，被告李华、李军虎以进购服装、店面扩展为由向原告申请借款。2016年1月20日，原告与被告李华签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告李华提供贷款共400000元，借款期限为60月，即2016年1月22日至2021年1月22日，借期内执行浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮50%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。还款方式为等额本息还款法，同日，原告与被告李华、李军虎签订《个人最高额抵押合同》，该合同约定：被告李华以其名下的西峰区字第*********号”的房产为该笔借款提供抵押担保，并进行了抵押登记，该房产的担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项及债权人为实现债权与担保权利发生的费用。借款期间，被告李华、李军虎未按照约定还款，经原告多次催要借款本息未果，遂诉至法院。 另查，截止2020年11月16日被告李华共拖欠借款本金190869.72元，拖欠利息及罚息36890.14元，本息共计227759.86元。此借款的逾期年利率为10.6875%。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告李华与原告签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，原告向被告李华提供借款，双方已形成合法有效的借贷关系。被告李军虎以被告李华配偶的身份在借款申请表上签字，同意共同承担该笔贷款债务，应认定为共同借款人，与被告李华共同承担还本付息的义务。被告李华、李军虎未按合同约定清偿借款本金，对原告要求被告李华、李军虎归还借款本金190869.72元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息，原、被告双方约定的借款期内的利息、罚息及逾期利息，系双方真实意思表示，符合法律规定，截止2020年11月16日被告李华、李军虎共拖欠利息及罚息36890.14元，故对原告要求被告李华、李军虎支付利息及罚息共计36890.14元，并按照年利率10.6875%为标准支付从2020年11月16日起至实际还款之日止的逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押房产的优先受偿权，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”第五十四条规定：“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。”本案中，原、被告于2016年1月20日签订了《个人最高额抵押合同》，并于当日进行了抵押登记，抵押权合法有效，且抵押房产的他项权利人只有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行，故对原告要求对抵押房产依法拍卖、变卖的价款优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于借款合同的解除，《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”本案中，原告与被告李华签订了的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，被告李华迟延履行主要债务，经原告多次催要，被告李华仍未履行，原告要求解除与被告李华的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》的法定条件已成就，对其诉讼请求，予以支持。另查，被告李华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款、第五十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行与被告李华签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》。 二、被告李华、李军虎向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行归还借款本金190869.72元，承担利息及罚息共计36890.14元，并按照年利率10.6875%承担自2020年11月16日起至实际归款之日止的逾期利息。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行对被告李华名下西峰区字第*********号”的房产依法拍卖、变卖的价款有优先受偿权。 上述给付义务内容限本判决生效后十五日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4716元，由被告李华、李军虎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判员  孙述伟 二〇二〇年十一月三十日 书记员  罗 芸