辽宁省盘锦市大洼区人民院民 事 判 决 书（2020）辽1104民初3292号原告：中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行，住所地盘锦市大洼区。负责人：杨玉新，该支行行长。委托诉讼代理人：任广璐，男，原告公司职员。委托诉讼代理人：张加海，男，原告公司职员。被告：吴旭，男，1995年10月16日出生，汉族，无职业，住辽宁省义县。被告：盘锦蓝湾房地产开发有限公司，住所地盘锦市大洼区。法定代表人：路梦珂，该公司董事长。委托诉讼代理人：唐浩，男，被告公司办公室主任。原告中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行与被告吴旭、被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行的委托诉讼代理人任广璐、张加海，被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司的委托诉讼代理人唐浩到庭参加诉讼，被告吴旭经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行诉称：1.请求法院判令提前解除原告与被告吴旭于2017年3月2日签订的《个人购房担保借款合同》的信贷关系；2.请求法院判令被告吴旭偿还拖欠原告借款本息余额148221.19元及逾期罚息，从贷款之日起直至贷款本息结清止；3.请求法院判令被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司承担连带保证责任；4.请求法院判令被告吴旭以抵押房产偿还原告贷款本息；5.请求法院判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2017年3月2日签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号XXXXXXXXXXXXX)。借款金额为170000.00元，借款期限为2017年3月17日至2032年3月16日止，还款方式为等额本息还款法。被告吴旭用此款购买的房屋是被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司开发的清河湾A区6栋1单元2203室（地号135006),被告尚欠借款本金余额148221.19元(截止到2020年8月11日，被告逾期9期，逾期利息及罚息5598.57元）。担保方式为抵押和开发商提供阶段性保证，被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司于2015年8月6日与原告签订了一手房贷款银企合作协议业务，项目编号:XXXXXXXXXXXXXX,该公司经股东会决议，同意为借款人提供阶段性保证担保，阶段性保证担保止于办妥正式抵押登记。原告依约向被告吴旭发放了贷款，但被告未能依约履行还款义务，借款早已逾期，以上欠款虽经原告多次催收，但被告仍不能履行还款义务，已构成违约。保证人被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司有连带保证责任。为了维护法律尊严，保护原告的合法权益，特向贵法院提起诉讼，敬请贵院依法维护原告的合法权益。吴旭未出庭，未提交书面答辩。盘锦蓝湾房地产开发有限公司辩称，认可原告向被告吴旭主张的拖欠的本金及利息。因本案案涉借款既有房屋抵押担保，又有答辩人提供的连带保证，要求先以吴旭提供的抵押房屋用于偿还借款，不足部分再由答辩人承担补充连带责任。本院经审理认定事实如下：2015年8月6日，原告中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行作为甲方与作为乙方的被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司签订《一手房贷款业务银企合作协议》，约定由甲方向合作项目购房人发放个人住房贷款，乙方对该贷款本金、利息、复利、罚息违约金等甲方实现债权的一切费用提供连带责任保证担保。2017年3月2日，原告中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行（贷款人/抵押权人）与被告吴旭（借款人/抵押人）、被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，编号为XXXXXXXXXXXXXX。合同约定，被告吴旭向原告中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行借款170000元，借款期限为180个月，还款周期为一个月，还款日为每期末的借款发放对应日。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础后确定。被告吴旭应按合同约定时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息。如被告吴旭未按双方约定期限归还借款本金，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，罚息利率相应调整。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。如借款人吴旭未按约定按期足额偿还借款，贷款人中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同同时约定，由被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司为借款人吴旭清偿贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金及诉讼费等实现债权的一切费用提供阶段性连带责任保证担保。被告吴旭以其购买的位于盘锦市大洼区建筑面积83.56平方米的房产作为此笔借款的抵押担保，并在大洼县房产管理中心办理了抵押预告登记。双方未按约定办理抵押登记。2017年3月17日，中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行将该笔贷款如数发放，但被告吴旭未能按期偿还该笔借款本息，截止2019年12月，被告吴旭共偿还贷款本金21778.81元，偿还利息20524.61元。上述事实，有当事人陈述及《一手房贷款业务银企合作协议》复印件、《个人购房担保借款合同》复印件、借款凭证复印件、不动产登记证明复印件、中国农业银行股份有限公司大洼支行出具的贷款明细单在卷佐证，以上证据材料（均为复印件），经当庭出示与质证，本院确认为有效证据。本院认为，我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告吴旭经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及其与被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司的相关陈述对案件事实依法予以认定。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。抵押是指债务人或第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。同时法律规定抵押权的设立应当办理抵押登记。保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案原告中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行与被告吴旭、被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人真实意思表示，符合法律规定，该合同合法有效，各方均应遵照合同约定履行，原告已履行借款义务，被告吴旭未按约定按期足额偿还贷款，已构成违约，原告要求解除合同并要求被告支付借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告吴旭将其位于大洼区办理预告登记,抵押权并未实际设立，债权人对抵押物行使优先受偿权尚不具备行使条件；但作为债权保全措施,具有排除他人处分标的物的物权效力。对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司作为涉案《个人购房担保借款合同》的保证人,借款合同中约定的保证条款对被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司具有法律效力,原告在保证期间内向被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司主张权利,被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司应当承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行与被告吴旭、被告盘锦蓝湾房产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告吴旭于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司盘锦大洼支行借款本金148221.19元及逾期罚息（逾期罚息按照借款合同约定计算，但应扣除被告吴旭已偿还的20524.61元）；三、被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司在被告吴旭不能足额清偿上述债务的范围内承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告吴旭追偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3264.40元（原告已预交），减半收取1632.2元，由被告吴旭与被告盘锦蓝湾房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员 宋 扬二〇二〇年十一月二十九日书记员 郭雅莉附法律文书：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产特权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国定所有的自然资源，所有权可以不登记。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。