江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1324民初5632号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行，住所地江苏省泗洪县青阳街道人民南路**，统一社会信用代码913213246748834792。负责人：王玲玲，该银行行长。委托诉讼代理人：张桂武，男，1971年2月1日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：刘启庄，男，1979年11月18日出生，住江苏省泗洪县。被告：张大雨，女，1983年9月15日出生，住江苏省泗洪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行（以下简称邮储泗洪支行）与被告刘启庄、张大雨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张桂武到庭参加诉讼，被告刘启庄、张大雨经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘启庄、张大雨偿还原告借款本金67849.74元及利息（计算方式：以本金67849.74元为基数，按年利率6.09%，自2020年4月26日计算至2020年5月26日，扣除系统自动扣划的利息31.44元；以本金67849.74元为基数，按年利率9.135%，自2020年5月27日起计算至实际给付之日止）；2.确认原告享有被告刘启庄抵押的位于泗洪县房权证洪房字第**）房产拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以210000元登记债权数额为限；3.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年11月4日，原告与刘启庄、张大雨签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，合同约定由原告向被告提供可以循环使用的借款额度为160000元的贷款用于其个人消费，同日被告刘启庄在我行申请开通网贷通电子渠道功能用于支用贷款。2019年9月26日，被告通过网贷通电子渠道支用贷款160000元，借期自2019年9月26日至2020年9月26日；借款年利率为6.09%，还款方式为等额本息还款法，根据《个人额度借款合同》第6条之2罚息规定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利息为约定的贷款利息1.5倍。被告刘启庄、张大雨提供其名下位于泗洪县房房权证洪房字第**房产抵押，现刘启庄、张大雨已迟延还款，违反了合同的明确约定被告刘启庄、张大雨未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，原告所提交的证据形式合法，与本案具有关联性，能够证明其主张的待证事实，对其证明效力本院予以确认。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月3日，被告刘启庄填写《中国邮储银行个人消费贷款申请表》，向原告申请额度授信160000元，被告张大雨在该申请表上签字，共同借款人已明确知道，无条件承担与借款人同等的按时偿还全部贷款本息的义务。2016年11月4日，原告与被告刘启庄、张大雨签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》约定：借款人为刘启庄，共同借款人为张大雨，原告给被告刘启庄授信额度金额为160000元，额度存续期限自2016年11月4日至2029年11月4日；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的内容确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率为约定利率的1.5倍；借款人违约时，原告有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息。被告刘启庄、张大雨提供登记在刘启庄、张大雨名下的位于泗洪县产为上述借款设定抵押。同日，原告与被告签订了《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，约定开办电子渠道功能，累计支用限额为160000元，还款方式为按月付息到期一次性还本，单笔贷款最长期限为12个月，贷款逾期的罚息利率为1.5倍。2016年11月4日，双方就上述抵押财产在泗洪县不动产登记局办理了抵押登记，不动产登记证明号为苏（2016）泗洪县不动产证明第0010120号，抵押权权利人为原告，最高债权数额为210000元。2019年9月26日，被告通过网贷通电子渠道支用贷款160000元，借期自2019年9月26日至2020年9月26日；借款年利率为6.09%，罚息利息为9.135%，指定还款日为26日，结息周期为月，还款方式为等额本息还款法。借款期间，被告偿还了原告借款本金92150.26元及2020年4月26日前的利息，之后系统自动从被告账户扣划利息31.44元，剩余本金67849.74元及利息未按约偿还。经原告催要未果，双方因而成讼。本院认为，原告邮储泗洪支行与被告刘启庄、张大雨签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》合法有效。原告依约向被告刘启庄交付借款160000元，履行了出借人的资金交付义务，被告刘启庄未按约还款的行为构成违约，依法应承担违约的民事责任。被告张大雨自愿对涉案借款承担共同还款责任，系其真实意思表示，故对原告要求被告刘启庄、张大雨共同偿还剩余借款本金67849.74元的诉讼请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息，因涉案借款于2020年9月26日到期，原告依据合同约定要求被告立即偿还全部借款本息系主张合同提前到期，被告于2020年4月26日起逾期还款，逾期之前的利息按照借款期间内利率计算，逾期之后的利息按逾期利率计算。故对于原告关于利息的主张，本院予以支持。被告刘启庄、张大雨以其所有的位于泗洪县产为上述借款提供抵押担保，且该房产已在泗洪县不动产登记局办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告依法享有该抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以抵押登记债权数额210000元为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘启庄、张大雨于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行借款本金67849.74元及利息（计算方式：以67849.74元为基数，按年利率6.09%，自2020年4月26日计算至2020年5月26日，扣除原告已还利息31.44元；以本金67849.74元为基数，按年利率9.135%，自2020年5月27日起计算至实际给付之日止）;原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行享有被告刘启庄、张大雨抵押的，位于泗洪县产拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以210000元登记债权数额为限；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1496元，减半收取748元，由被告刘启庄、张大雨共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费1496元。审 判 员 张新育二〇二〇年十一月二十五日法官助理 刘雪荣书 记 员 高 雅附录一：本案证据目录原告为证明其诉讼请求，提交了以下证据：1.《中国邮储银行个人消费贷款申请表》一份；2.《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》各一份；3.《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》一份；4.被告居民身份证复印件各一份；6.房产证、土地证、抵押证复印件各一份；7.法律文书送达地址确认书一份；8.贷款余额表及还款流水各一份。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。