吉林省德惠市人民法院民事判决书（2020）吉0183民初4370号原告：中国建设银行股份有限公司德惠支行。负责人：王文玲，该行行长。委托诉讼代理人：王文贺，北京大成（长春）律师事务所律师。被告：肖金顶，男，汉族，住德惠市，通讯地址：德惠市荣鑫家园7栋1单元703。被告：长春惠通房地产开发有限公司。法定代表人：赵淑兰，职务：总经理。委托诉讼代理人：赵树森，该公司职员。代理权限：诉讼代理。委托诉讼代理人：荣继宝，该公司职员。代理权限：诉讼代理。原告中国建设银行股份有限公司德惠支行(以下简称建行)与被告肖金顶、长春惠通房地产开发有限公司（以下简称惠通公司）金融借款合同纠纷一案，本院2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行的委托诉讼代理人王文贺、被告惠通公司的委托诉讼代理人赵树森、荣继宝到庭参加诉讼，被告肖金顶经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。建行向本院提出的诉讼请求：1.判令肖金顶偿还贷款本金253090.83元，利息15875.88元，罚息1132.49元，共计270099.2元（其中利息及罚息暂计算至2020年9月16日，后续利息及罚息按借款合同约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止）。2.判令惠通公司对上述诉讼请求承担连带给付责任。3.本案诉讼费、律师费由二被告承担。事实及理由：2013年1月15日，原告与肖金顶签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），原告为肖金顶购买惠通公司开发的德惠市××区房屋提供了290000元贷款，贷款期限为300个月，贷款月利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮20%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为采用等额本息还款方法。2012年9月5日，原告与惠通公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定惠通公司为其购置的位于德惠市××街二期（2、7#）项目所属之房产（住房）而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额连带保证；担保的债权是指自2012年9月5日至2014年9月5日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，包括但不限于本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间为借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。肖金顶在偿还了若干期贷款后，开始拖欠贷款。原告虽多次电话形式及书面催缴，肖金顶仍拒不履行。根据借款合同第16、17条的规定，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布合同项下贷款本息立即到期，要求肖金顶立即偿还全部借款。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。惠通公司辩称，本案被告肖金顶本人没有到庭，本案需肖金顶或其代理人到庭我方才能说清。法庭应当传唤肖金顶到庭后才能开庭。肖金顶未答辩。建行围绕其诉讼请求向法庭提交证据如下：1.原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、肖金顶身份证、户口本、惠通公司营业执照，证明原被告都是适格的诉讼主体。2.个人住房（商业用房）借款合同，证明原告系贷款人、肖金顶系借款人，惠通公司系保证人；签订的借款合同约定原告为肖金顶提供住房贷款290000元贷款，贷款期限为300个月，贷款月利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮20%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为采用等额本息还款方法；借款合同第16、17条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人可以宣告贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款合同第21、41条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。第二十五条通知约定，如一方地址或联系方式有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知所造成的损失由变动方承担。3.个人贷款支付凭证、开立贷款账户通知书、银行卡，证明原告已于2013年1月25日发放贷款290000元，履行完毕放款义务。4.个人贷款对账单及拖欠明细表，证明截至2020年11月18日，被告已支付本金36909.17元、已还利息120496.56元；拖欠利息18269.92元、拖欠罚息1528.35元，应付贷款本金余额253090.83元（已宣告提前到期）。5.个人住房（商业用房）借款最高额保证合同、商品房销售贷款合作协议书，证明惠通公司为其购置的位于德惠市××街二期（2、7#）项目所属之房产（住房）而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额连带保证；担保的债权是指自2012年9月5日至2014年9月5日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，包括但不限于本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间为借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。6.律师费发票，证明原告为实现债权支付律师费1500元应由被告承担。7.案件受理费发票，证明原告支付的案件受理费应由被告承担。经质证，惠通公司对贷款合同证据证明的问题有异议。认为贷款合同是个笼统的协议，没有具体指向肖金顶。对其他证据的真实性及证据证明的问题均没有异议。本院经审理查明认定事实如下：2013年1月15日，建行与肖金顶签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定借款290000元，借期300个月。合同约定，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日(即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准。借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第六条约定，贷款利息自划款之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按本合同第四十三条约定执行，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360日=月利率/30日，但贷款人与借款人另有特殊约定的除外；合同第三十一条约定，本合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率。浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。合同第十六条约定，借款人发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；合同第十七条约定，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系。合同第二十一条约定，除合同另有约定外，本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。借款合同第二十五条约定，如一方地址或联系方式有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知所造成的损失由变动方承担。2013年1月25日，建行向肖金顶交付290000元，同时开具了个人贷款支付凭证。惠通公司为此笔借款用位于德惠市××街二期（2、7#）项目所属之房产（住房），为与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额连带保证，并签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及《商品房销售贷款合作协议书》。目前肖金顶已偿还本金36909.17元，利息120496.56元。尚欠本金253090.83元。本院认为，肖金顶经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩，应视为其放弃抗辩权。建行提交的证据，具有客观真实性，与本案有关联性，应予采信。由此可认定《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及《商品房销售贷款合作协议书》是肖金顶、惠通公司、建行真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规强制性规定，也没有损害第三人的利益及违背公序良俗，合同成立并有效。肖金顶按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定偿还本金36909.17元，利息120496.56元。尚欠本金253090.83元。《个人住房（商业用房）借款合同》第二十一条约定。实现债权的费用由被告承担，律师代理费1500元系实现债权的费用，应该由肖金顶负担；另外，该合同第二十五条通知约定，如一方地址或联系方式有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知所造成的损失由变动方承担。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，肖金顶向建行借款，已经偿还了本息157405.73元。因肖金顶违约，未到期给付的借款加速到期，守约方享有要求对方继续履行合同并承担违约责任的权利。惠通公司为此笔借款提供最高额连带保证，故依法承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四十四条、第一百零七条、一百零九条、一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条规定，判决如下：一、肖金顶于本判决生效后三日内给付中国建设银行股份有限公司德惠支行人民币253090.83元及利息（自2013年1月25日至付清止，以253090.83元为基数，按双方约定借期内利率、罚息利率、逾期利率给付）；二、长春惠通房地产开发有限公司与肖金顶负连带给付责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2675元，由肖金顶负担。如不服本判决，可自收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员 卢清贵 二〇二〇年十一月二十六日书记员 董岢桉