福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初9091号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路****大楼第**店面，统一社会信用代码91350602676513703B。 负责人：丁晓冬，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈雅菁，女，系。 委托诉讼代理人：马骥，男，系。 被告：林清华，男，1989年2月6日，汉族，住福建省漳浦县。 被告：吴珊珊，女，1989年6月28日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行与被告林清华、被告吴珊珊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈雅菁及被告林清华、被告吴珊珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还借款本金304000.16元，利罚息4965.72元及从2020年9月25日起按合同约定继续计付利息、罚息及复利；2、判令原告对被告林清华、吴珊珊所有的坐落于芗城区漳华路2号大同××幢××号房产拍卖、变卖等方式变价享有优先受偿；3、判令被告承担本案的诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：两被告于2016年4月5日向原告申请借款，双方于2016年5月13日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：借款额度为380000元，用于购买芗城区漳华路2号大同家园3幢407室，建筑面积87.62平方米。期限为240个月（自2016年5月13日至2036年5月13日），实际放款日与到期日以借据为准；如借款人未按合同约定日期偿还借款本息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定在利率基础上加收30%确认，借款人未完全履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任均构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息、违约金、诉讼费、财产保全费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等其他费用。被告以漳州市芗城区漳华路2号大同家园3幢407室号房屋为借款合同提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2016年5月19日向被告约定放款账户6217××××5882放款380000元，贷款年利率4.655%，期限240月（自2016年5月19日至2036年5月19日），按等额本金为还款方式。该笔借款从2020年6月19日开始发生逾期，截至2020年9月24日已逾期97天，剩余贷款本金304000.16元、利罚息4965.72元未还。故原告特向法院提起诉讼，请求予以保护。 被告林清华辩称，本案借款属实，但原告主张的违约金标准过高，诉讼费、保全费等费用应由原告自行承担。 被告吴珊珊辩称，对原告主张的事实没有异议。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人消费贷款申请表、《个人购房／购车借款及担保合同》、漳房权证芗字第0××1、0××2号房屋所有权证、漳国用（2016）第187746-01、1××2号土地使用权证、个人贷款（手工）借据、贷款逾期明细、还款明细、民事诉讼文书送达地址协议书各一份，被告林清华、被告吴珊珊对原告提供的证据没有异议，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月5日，两被告向原告申请个人消费贷款。2016年5月13日，原、被告签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》，约定（摘要）：贷款金额380000元，贷款用途为购买二手住房即购买坐落于漳州市芗城区漳华路2号大同××幢××号房屋，贷款期限为240个月，自2016年5月13日至2036年5月13日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%执行，按年调整；还款方式为按月等额本金还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按本合同第四条约定的利率基础上加收30%，确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收得利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；本合同订立和履行过程中产生的相关费用,包括但不限于:保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方法依照法律、法规、行政规章及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本案抵押物为漳州市芗城区漳华路2号大同××幢××号房屋；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债务及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2016年5月19日，原告依约发放贷款380000元。从2020年6月19日起，两被告未依约还款。截至2020年9月25日，两被告尚欠原告贷款本金304000.16元、利罚息4965.72元。 另查明，2016年5月17日，本案抵押物即漳州市芗城区漳华路2号大同××幢××号房屋办理了抵押登记。 本院认为，原、被告之间借款及担保合同关系依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行各自义务。两被告未依约偿还借款本息，应承担违约责任。两被告应偿还原告尚欠的借款本金304000.16元，并从2020年6月19日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息及复利。两被告提供其名下漳州市芗城区漳华路2号大同××幢××号房屋作为本案抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就本案抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告林清华辩称违约金标准过高，但其未能提供加以证明，本院不予采纳。 综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告林清华、被告郑珊珊应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行借款本金304000.16元，并从2020年6月19日起至实际还款之日止按本案合同约定计付利息、罚息及复利。 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行对本案抵押物即被告林清华、被告郑珊珊名下的漳州市芗城区漳华路2号大同××幢××号房屋（房屋所有权证号为漳房权证芗字第0××1、0××2号；土地使用权证号为漳国用（2016）第187746-01、1××2号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5934.4元，适用简易程序减半收取计2967.2元，由被告林清华、被告郑珊珊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员      二〇二〇年十一月五日 法官助理  林光辉 书 记 员  林丽珠 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。