贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初11448号原告：贵州花溪农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路**。法定代表人：吴勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：聂晴，北京盈科（贵阳）律师事务所律师，特别代理。被告：吴洪波，男，1990年2月8日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：高儒兰，女，1993年2月22日出生，汉族，住贵州省毕节市。原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司（以下简称花溪农商行）与被告吴洪波、高儒兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告花溪农商行委托诉讼代理人聂晴及被告吴洪波、高儒兰均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告花溪农商行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除原、被告签订的《自然人最高额循环借款合同》（编号2019年（花农商银）个贷循字第DXC634号）；2.被告一立即归还原告贷款本金300000元及利息、复利19549.21元（暂计至2020年7月29日，此后的利息、复利、罚息按合同约定计算标准，计算至全部款项清偿之日止）；3.被告一支付原告为实现债权所支出的律师费8000元；4.被告二对上述债务承担连带保证责任；5.诉讼费、公告费、保全费由二被告共同承担。事实和理由：二被告因生活需要，于2019年2月19日与原告签订了《自然人最高额循环借款合同》及《贵州省农村信用社借款借据》，合同及借据载明，被告一向原告借款125000元，借款月利率8.626‰，借款期限从2019年2月19日起至2022年2月18日，按季结息，一次还本，同时约定被告如逾期归还贷款本息的，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还所有贷款本金、利息及费用，对逾期偿还金额计收罚息、复息；原告为实现债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费）由被告承担。合同签订后，原告于2019年2月19日按约向被告发放了借款本金300000元，但被告未按约按期履行其付息的义务，截止2020年7月29日，被告尚欠贷款本金300000元及利息、复利19549.21元未偿还，故原告诉至法院。被告吴洪波、高儒兰共同辩称，认可原告的诉讼请求、事实和理由，现在暂时经济困难，无能力还款。本院经审理查明的案件事实如下：一、借款合同成立、生效及履行情况1.合同签订情况：2019年2月19日，被告吴洪波作为借款人与原告（贷款人）签订《自然人最高额循环借款合同》（编号2019年（花农商银）个贷循字第DXC634号），合同约定：被告吴洪波（借款人）向原告（贷款人）借款300000元用于经营。原告已于2019年2月19日将贷款款项汇至被告指定的账户。2.贷款期限：2019年2月19日至2022年2月18日；3.贷款利率：案涉借款的月利率为8.626‰。利息从首次发放的贷款转存到被告账户之日起计算。借款人不能按期付息则自次日起计收复利，被告在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，对不能按期偿还的利息，按罚息率计收复利。4.还款方式：按季结息，一次还本。5.违约责任：借款人逾期还款的，贷款人有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期贷款的本金、利息及费用，因借款人违约导致贷款人采取诉讼方式实现债权的，应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、鉴定费、评估费、律师费、差旅费等实现债权的费用。6.还款情况：截止至2020年7月29日，尚欠本金300000元、正常利息19149.72元、复利399.49元。7.原告因本案诉讼与北京盈科（贵阳）律师事务所签订《民事委托代理协议》，产生律师费8000元。二、保证合同签订情况1、2019年2月19日，被告高儒兰作为保证人和原告作为债权人签订《保证合同》（编号2019年（花农商银）保字第DXC636号。2、保证范围：编号2019年（花农商银）个贷循字第DXC634号《自然人最高额循环借款合同》下的债权本金300000元及利息、罚息、复利、违约金以及债权人为实现债权支付的律师费、诉讼费、保全费、公告费等费用。3、保证期间：合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之后两年止。诉讼中，原告向本院提出诉讼财产保全申请，本院对被告名下价值327549.21元财产采取了保全措施，产生保全费2158元。上述事实，有当事人陈述及业经庭审质证的原告营业执照、法定代表人身份证明书及复印件、被告身份信息、自然人最高额循环借款合同、保证合同、借款借据、欠款情况清单、民事委托代理协议、律师费发票及支付凭证等证据在卷佐证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务。不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。《自然人最高额循环借款合同》、《保证合同》是原、被告双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫的情形，也没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人应该诚信履行该合同项下的义务。原告花溪农商行向被告吴洪波发放了贷款，履行了合同的主要义务，享有向被告吴洪波收取利息、复利及本金的权利。贷款发放后，截止至2020年7月29日，尚欠本金300000元、正常利息19149.72元、复利399.49元。被告吴洪波未履行还款义务构成违约，原告依照合同约定要求被告吴洪波归还贷款本金及相关利息、罚息、复利，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，利息、费用之和超过以本金为基数按照年利率24%的部分应予以调整，该标准是基于当时基准利率6%的四倍计算而得出的，但现基准利率已被贷款市场报价利率（LPR）所取代，所以原告诉请的利息和费用等之和应以一年期贷款市场报价利率四倍为限，根据双方约定逾期罚息利率为月利率12.939‰，已超出一年期贷款市场报价利率四倍，故2020年7月29日以后的利息、复利、罚息之和以原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%为限，超出部分本院不予支持。保证人高儒兰在承担担保责任后，有权向被告吴洪波进行追偿。关于原告要求解除《自然人最高额循环借款合同》，但原告已基于合同约定要求被告支付尚欠借款本息及有关费用，这也是原告诉讼的主要目的，两诉讼请求互相矛盾，故对该项诉讼请求，本院不予支持。原告提交了民事委托代理协议、律师费发票及支付凭证证实产生律师费8000元，根据《自然人最高额循环借款合同》的约定该费用应由被告承担，故原告主张被告支付律师费8000元，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴洪波于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司贷款本金300000元及截止至2020年7月29日的正常利息19149.72元、复利399.49元；并支付自2020年7月30日起以实际欠付本金为基数至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利，罚息和复利之和以一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%为限；二、被告吴洪波于本判决生效之日起十日内支付原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司律师费8000元；三、被告高儒兰对上述还款义务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3107元及保全费2158元，合计5265元，由被告吴洪波、高儒兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  李艳阳二〇二〇年十一月十八日法官助理王丽书记员刘怡鸿