成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0116民初6329号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司成都中心支公司，住所地成都市一环路东5段**天府国际大厦****。 负责人：钟家思，总经理。 委托诉讼代理人：郑维炀，四川瑞念信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王维，四川瑞念信律师事务所律师。 被告：宋晓清，女，1964年1月9日出生，汉族，住成都市双流区。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司成都中心支公司（以下简称“太平洋财保成都支公司”）与被告宋晓清保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告太平洋财保成都支公司的委托代理人郑维炀到庭参加诉讼，被告宋晓清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 太平洋财保成都支公司向本院提出诉讼请求：1.判令宋晓清支付逾期保费4069.3元；2.判令宋晓清支付理赔款49386.11元；3.判令宋晓清支付违约金，以尚欠款项49386.11元为基数，自2020年1月13日起至实际付清之日止，按每月2%计算（目前暂计为5658.95元）。事实和理由：2018年9月25日，宋晓清与中国光大银行股份有限公司成都分行（以下简称“光大银行成都分行”）（贷款人）签订了《个人借款合同》，约定：借款金额为70000元，期限为36个月，按约结息，还款方式为按约还款。为保证本借款合同的履行，2018年9月21日，宋晓清（投保人）与太平洋财保成都支公司（保险人）签订《个人贷款保证保险保险单》，为上述借款投保信用保证保险。保险合同约定：光大银行成都分行为被保险人，每月保费金额为1120元。特别条款第3条约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍为向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”光大银行成都分行按借款合同约定足额向宋晓清发放贷款，因宋晓清违约未按时偿还贷款本息，太平洋财保成都支公司于2020年1月13日按保险合同约定向光大银行成都分行支付理赔款49386.11元，光大银行成都分行向太平洋财保成都支公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。另，宋晓清拖欠太平洋财保成都支公司保险费4069.3元。故，按照《保险法》关于保险人代位求偿权的规定及保险合同约定，宋晓清应向太平洋财保成都支公司支付该理赔款项、违约金以及未付保费。同时，宋晓清还应按照合同约定承担因其违约行为产生的其他费用（包括但不限于律师费、公告费、保全费等）。 宋晓清未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下:2018年9月25日，宋晓清（借款人）与光大银行成都分行（贷款人）签订《个人借款合同》,合同约定宋晓清向光大银行成都分行贷款人民币70000元用于生活生产所需，贷款期限：36个月，自2018年9月25日至2021年9月25日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%。贷款发放至宋晓清在光大银行成都分行开立的账户×××98。宋晓清选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以光大银行成都分行提供的还款计划表为准。同时，宋晓清在确认送达地址承诺函上确认并承诺：一旦本合同项下发生任何纠纷，同意将成都市双流县香榭美邻二期10栋3单元8号作为相关司法或法律诉讼文书送达地址。 为保证上述借款合同的履行，宋晓清作为投保人在太平洋财保成都支公司处投保了个人贷款保证保险，太平洋财保成都支公司于2018年9月21日向宋晓清出具《个人贷款保证保险保险单》，保单号为ＡＣＨＤＡ36Ｚ2518Ｑ000××××。约定被保险人为光大银行成都分行，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.6%，每月保险费为1120元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。另《个人贷款保证保险保险单》“特别约定”载明：“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。“4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等”。“5.未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30”。 2018年9月25日，光大银行成都分行向宋晓清发放贷款70000元。宋晓清自2019年9月25日还款后未再按期履行还款义务，太平洋财保成都支公司于2020年1月13日履行了保险责任，代宋晓清向光大银行成都分行支付保险赔款49386.11元，就此光大银行成都分行于2020年1月13日向太平洋财保成都支公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。 宋晓清亦自2019年9月25日起未履行保险合同约定向太平洋财保成都支公司支付保险费，截止2020年1月13日，宋晓清尚欠保险费4069.3元。 以上事实，有太平洋财保成都支公司、宋晓清双方身份信息、《个人借款合同》《个人贷款保证保险保险单》《贷款借据》《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细、个人信息及当事人当庭陈述等在案佐证。宋晓清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃。对于上述证据材料，本院经审查认为，其具有真实性、合法性，关联性及证明力，能够证明本案的案件事实，本院予以采信。 本院认为，太平洋财保成都支公司与宋晓清之间建立的保证保险合同关系，系双方当事人真实意思表示且不违反法律强制性规定，应属合法有效，双方应按约定行使权利及履行义务。对于本案太平洋财保成都支公司主张的保险理赔款，因宋晓清逾期未偿还借款而太平洋财保成都支公司依约履行保险责任向光大银行成都分行支付理赔款49386.11元后，宋晓清应向太平洋财保成都支公司支付全部理赔款项，故本院对太平洋财保成都支公司要求宋晓清支付理赔款49386.11元的诉请予以支持。关于本案太平洋财保成都支公司主张的保费，根据保证保险合同的约定，宋晓清应支付保费至理赔之日止即2020年1月13日止，但宋晓清从2019年9月25日起未支付保费，截止2020年1月13日尚余4069.3元保费未付，故本院对太平洋财保成都支公司要求宋晓清支付保费4069.3元的诉请予以支持。 关于本案太平洋财保成都支公司主张的违约金，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第一款规定“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决”，本案中，保证保险合同约定“3.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，虽然太平洋财保成都支公司主动调减违约金为以理赔金额49386.11元+未付保费4069.3元=53455.41元为基数，从2020年1月13日起按照月息2%计算至宋晓清实际给付之日止，但因太平洋财保成都支公司未举证证明其损失，故本院将违约金的计算标准酌情予以调整。鉴于自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此，2019年8月20日之前的违约金，以53455.41元为基数按中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日之后的违约金，则以53455.41元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际付清之日止。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、宋晓清于本判决生效之日起十日内向中国太平洋财产保险股份有限公司成都中心支公司支付理赔款49386.11元、保费4069.3元及违约金（违约金以53455.41元为基数，从2020年1月13日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际付清之日止）； 二、驳回中国太平洋财产保险股份有限公司成都中心支公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费639元，由宋晓清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 胡蓉 二〇二〇年十一月二十三日 法官助理 杨晗 书 记 员 熊琴