河北省磁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0427民初2639号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司。 住所地：邯郸市丛台区滏西大街**。 负责人：温涛，该公司负责人。 委托诉讼代理人：李然，该公司员工。 委托诉讼代理人：杜延广，河北万强律师事务所律师。 被告：袁俊发，男，1971年9月13日出生，汉族，，住磁县 被告：刘翠玲，女，1973年9月16日出生，汉族，，住磁县 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称邯郸市分公司）与被告袁俊发、刘翠玲追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的委托诉讼代理人李然到庭参加诉讼，被告袁俊发、刘翠玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告袁俊发偿还原告代为偿还的贷款本金19848.31元、利息413.78元，共计20262.09元；2．判令被告袁俊发支付原告自代偿之日起至实际履行之日止的利息，截止到起诉之日止暂计1605.84元（按照中国人民银行同期贷款利率计算）；3、判令被告袁俊发支付原告保险费14483.15元；4、被告刘翠玲对上述款项承担连带偿还责任；5、诉讼费、保全费、公告费等其他费用由二被告承担；6、判令二被告按照贷款余额的20%向原告支付追偿劳务费4052.42元。事实和理由：2016年9月12日，被告袁俊发向河北银行股份有限公司邯郸县支行申请个人小额信用贷款30000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》为其提供担保。后河北银行邯郸县支行向被告袁俊发发放了30000元贷款，被告刘翠玲签订了《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担共同还款责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同的约定为二被告代偿本金及利息20262.09元。经原告多次催要，二被告至今未偿还。二被告的行为侵害了原告的合法权益，应承担偿还责任。 中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司为证明其主张提交证据如下：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份；2、被告身份证复印件；3．《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》各一份；4、《还款保证书》一份；5、刘翠玲共同还款承诺书一份；6、客户声明书一份；7、保费实缴明细一份；8、《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》一份；9、《河北银行人保如意贷借款合同》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款流水明细各一份。 被告袁俊发、刘翠玲未到庭、未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告袁俊发于2016年9月2日填写《个人信用贷款保证保险投保单》提交于原告申请贷款，被告袁俊发在该投保单上填写常住地址为磁县，联系人信息中刘翠玲与其为夫妻关系。邯郸市分公司于2016年9月4日为袁俊发出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为袁俊发，被保险人为河北银行邯郸县支行，载明贷款金额为30000元，保险费为22691.16元，保险金额为33174.71元，赔偿等待期为80天，保险费率为1.9%（月），保险缴纳方式为每月按时缴纳630.31元等信息，并特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年9月8日，袁俊发出具了《还款保证书》，载明，如出现逾期，超过30天本人自愿按照贷款余额的20%向原告支付追偿劳务费。后袁俊发与河北银行邯郸县支行签订了《河北银行人保如意贷借款合同》，约定了贷款金额30000元，并对贷款期限、贷款利率、罚息利率、贷款发放、贷款偿还、提前还款等进行了约定。2016年9月8日，被告刘翠玲签订了《共同还款承诺书》，约定自愿为袁俊发向河北银行邯郸县支行申请的无抵押信用贷款30000元承担共同还款责任，共同还款责任范围包括袁俊发在银行贷款的本金、利息、违约金、实现债权的全部费用及其他相关损失、经济赔偿责任；当借款人借款到期没有履行或者没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任。袁俊发于2016年10月12日开始还款，后连续几次逾期还款，至2018年2月3日已逾期达80天，当日，邯郸市分公司代袁俊发清偿贷款本息20262.09元，其中本金19848.31元，贷款利息和逾期罚息413.78元。河北银行邯郸县支行向邯郸分市分公司提出索赔申请后，向邯郸市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。邯郸市分公司多次向被告袁俊发、刘翠玲催要偿还的贷款未果，诉至本院。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。当事人应按合同约定全面履行义务，当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，本案中，袁俊发在邯郸市分公司投保了个人信用贷款保证保险，并与邯郸市分公司签订了个人信用贷款保证保险保险单，双方的保险合同关系成立，袁俊发系投保人，邯郸市分公司系保险人，袁俊发依据邯郸市分公司签发的保证保险向河北银行邯郸县支行借款，三方形成了借贷和保证的法律关系，河北银行邯郸县支行系贷款人，袁俊发系借款人，邯郸市分公司系保证人；袁俊发通过邯郸市分公司提供个人信用贷款保证的方式向河北银行邯郸县支行贷款30000元，其应根据《河北银行人保如意贷借款合同》约定按时偿还贷款本息，但袁俊发多次逾期不予还款，逾期还款在超过约定的还款时间后，河北银行邯郸县支行向邯郸市分公司提出索赔申请，邯郸市分公司于2018年2年3日代袁俊发向河北银行邯郸县支行清偿了贷款本息20262.09元。因被告袁俊发未履行还款义务，原告邯郸市分公司为被告袁俊发偿还了借款及利息，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故邯郸市分公司请求袁俊发支付代偿款20262.09元，证据充分，本院予以支持。原告主张被告按照中国人民银行同期贷款利率支付自代偿之日起至实际履行之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持，自2019年8月20日起应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。邯郸市分公司与袁俊发签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，袁俊发向河北银行邯郸县支行贷款30000元向邯郸市分公司投保，袁俊发每月向邯郸市分公司缴纳保险费为630.31元，赔偿等待期为80天，袁俊发还款周期为每期30日，自袁俊发逾期还款之日至第80天，袁俊发仍应承担保险合同的保险义务，应继续支付保费，本案中，原告与被告袁俊发约定的保险费率为月1.9%，该保险费率超过了原告2020年8月起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，超过的部分本院不予支持。2020年8月的一年期贷款市场报价利率为3.85%，其四倍应为15.4%，袁俊发应向邯郸市分公司支付110天的保险费，保险费应为保险金额33174.71×（15.4%÷12）÷30×110＝1561元，邯郸市分公司于2018年2月3日代偿取得追偿权后，双方保险合同已解除，袁俊发不再承担给付保费的义务，邯郸市分公司主张袁俊发支付保险费14483.15元，无法律依据，本院不予支持。被告刘翠玲就袁俊发贷款事宜向邯郸市分公司签有《共同还款承诺书》，承诺对袁俊发在银行该款的本金、利息、违约金、实现债权的费用及其他相关损失、经济赔偿责任等承担连带还款责任，故被告刘翠玲应对袁俊发的上述债务承担连带还款责任。被告袁俊发于2016年9月8日向邯郸市分公司出具的《还款保证书》中承诺“如逾期超过30天，自愿按照贷款余额的20%向邯郸市分公司支付追偿劳务费”，原告要求被告袁俊发支付追偿劳务费4052.42元，根据袁俊发还款情况，本院酌情定劳务费为2026元。该《还款保证书》中无共同还款人刘翠玲的签名，此外邯郸市分公司提供的借款合同、保险合同、刘翠玲的《共同还款承诺书》等证据中，也无刘翠玲同意共同给付追偿劳务费的明确约定，该承诺系袁俊发同邯郸市分公司之间对违约责任的约定，不能认定是刘翠玲的意思表示，故追偿劳务费2026元应由袁俊发个人承担。邯郸市分公司要求刘翠玲承担偿还劳务费的责任，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告袁俊发自本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付20262.09元及利息（利息自2018年2月3日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、被告袁俊发自本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付保险费1561元； 三、被告刘翠玲对上述债务承担连带还款责任； 四、被告袁俊发自本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付劳务费2026元； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费810元，由被告袁俊发负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  索保英 人民陪审员  赵林虎 人民陪审员  武海燕 二〇二〇年十一月二十四日 书 记 员  马弘皓 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ——