河南省宝丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0421民初2219号原告：宝丰新希望慧农农业服务有限公司，住所地宝丰县城关镇龙兴北路与北环路交叉口（中强御金湾1-102），统一社会信用代码91410421MA4566PX7D。法定代表人：宋作军，董事长。委托诉讼代理人：谢梦波，河南碧野律师事务所律师。被告：贾秀平，女，1965年6月14日出生，汉族，住宝丰县。被告：陈汉，男，1966年3月27日出生，汉族，住宝丰县。被告：孙雨，女，1963年2月14日出生，汉族，住宝丰县。被告：冯英，女，1960年1月4日出生，汉族，住宝丰县。原告宝丰新希望慧农农业服务有限公司与被告贾秀平、陈汉、孙雨、冯英债权转让合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告宝丰新希望慧农农业服务有限公司的委托诉讼代理人谢梦波，被告贾秀平，被告孙雨，被告冯英到庭参加诉讼。被告陈汉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宝丰新希望慧农农业服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令贾秀平、陈汉偿还借款本息61800元，利息按照60000元本金，自2019年12月24日起按年利率7.2%计算至实际还款之日止；2.判令贾秀平、陈汉偿还逾期付款违约金3214元（逾期付款违约金按照60000元本金，自2019年12月24日起按日利率0.65‰计算至2020年3月14日，并要求顺延至实际还款之日止）；3.孙雨、冯英承担连带保证责任；4.案件受理费、保全费、公告费、邮寄费等费用由贾秀平、陈汉、孙雨、冯英承担。事实和理由：贾秀平与陈汉系夫妻关系。经宝丰新希望慧农农业服务有限公司介绍，2019年7月24日，贾秀平通过新希望慧农（天津）科技有限公司运营管理的“希望金融”平台向出借人借款60000元，借款期限5个月，借款年利率7.2%。陈汉签署共同借款人声明，自愿承担共同还款责任，孙雨、冯英、余晓辉签署个人无限连带责任承诺书，自愿为上述借款承担连带保证责任。上述协议签订后，2019年7月24日，出借人将款项转入希望金融平台确认的贾秀平的存管账户上，借款协议生效。借款期限届满后，贾秀平未按约定还款，保证人亦未代偿，垫付方速融融资担保有限公司于2019年12月24日垫付了该笔借款本金及利息61800元，根据借款协议约定，该笔债务按转让给垫付方。垫付方于2020年1月7日将债权转让给宝丰新希望慧农农业服务有限公司，经宝丰新希望慧农农业服务有限公司多次催要，贾秀平、陈汉、孙雨、冯英拒不支付逾期款项。贾秀平辩称，该笔款项是贾秀平所借，是余晓辉找的银行及担保人，贾秀平没有拿钱，卡是余晓辉拿着的，当时说用不了几天。后来贾秀平接到过银行寄的信，信上说如果不还款就起诉。之后贾秀平找的余晓辉，余晓辉称很快会还钱。贾秀平曾帮余晓辉还过钱，但现在没有能力偿还借款。孙雨辩称，2018年，余晓辉找孙雨担保，说用钱，后来的事情孙雨不清楚。冯英辩称，冯英确实签过字，是给贾秀平担保，但冯英签字的时间是2018年12月，宝丰新希望慧农农业服务有限公司所说的借款时间却是2019年7月。陈汉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年7月24日，贾秀平作为借款人签署编号为XND-48-190724-002的借款协议一份，主要内容为：借款人为“新希望慧农（天津）科技有限公司”（以下简称“希望金融”或“平台”）运营管理的“希望金融”平台（以下简称“平台”）申请注册会员；出借人为“新希望慧农（天津）科技有限公司”（以下简称“希望金融”或“平台”）运营管理的“希望金融”平台（以下简称“平台”）申请注册会员，通过其在“希望金融”平台注册的账户以计算机系统确认方式与借款人及其他方签署本协议，作为出借人向借款人提供借款且对其具有法律约束力的书面承诺。借款金额为60000元，借款年利率7.2%，放款日同结标日、起息日，借款用途为充实流动资金；借款期限为5个月，自起息日开始计算，还款方式为到期一次性还本付息；逾期付款违约金从逾期第一日开始，逾期每日借款人应支付逾期款项的0.65‰作为逾期违约金，直至全额还款；代垫：第三方（各担保方外的第三方）代借款人向出借人偿还借款本息，为代垫，代垫方应为平台指定或同意的主体，代垫成功：第三方（各担保方外的第三方）代借款人向出借人偿还借款本息，全部/部分还款款项成功划拨至出借人在平台的存（托）管账户，即全部/部分垫付成功；借款人及出借人均同意并认可：如需垫付，则由平台指定或同意的主体进行垫付，垫付成功的，视为出借人将相应债权自动转让于垫付方，出借人与垫付方无需另行签署债权转让协议，出借人在此同意并委托平台将上述债权转让事宜通知借款人；借款人需承担因任何原因造成的还款逾期违约金，若担保方代偿或第三方先行垫付，所产生的逾期违约金及费用由代偿方或垫付方通知借款人，借款人应当向代偿方或垫付方偿还；借款人同意垫付（债权转让）发生后，具体垫付金额由垫付方通知借款人在规定的时间点支付，借款人承诺向垫付方偿还垫付金额、对应的逾期违约金、送达费等费用；本协议共同借款人、保证人应严格按本协议附件的约定，对本协议约定之全部借款承担连带清偿责任，出借人有权向任一借款人、共同借款人、保证人追索本金、利息、违约金及其他费用。同日，陈汉作为贾秀平的配偶签署编号为XND-48-190724-002-2的共同借款人声明一份，承诺对贾秀平签订的借款协议及其相关附件均已完全、充分知悉，认可其为包括共同借款人在内的各方真实意思表示，对共同借款人具有同等约束力，借款人因该笔借款而形成的债务是借款人与共同借款人的共同债务，共同借款人自愿对借款本金、利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等的偿还，承担共同还款责任。同日，贾秀平还与新希望慧农（天津）科技有限公司、宝丰新希望慧农农业服务有限公司签订借款咨询与服务协议一份，三方约定对于上述60000元借款贾秀平在获得借款资金后向新希望慧农（天津）科技有限公司、宝丰新希望慧农农业服务有限公司支付首笔服务费3199.8元，贾秀平同意并授权新希望慧农（天津）科技有限公司、宝丰新希望慧农农业服务有限公司收到借款本金后从贾秀平存（托）管账户划扣并支付首笔服务费。在上述合同签订之前，孙雨、冯英、余晓辉于2019年1月20日签署个人年度无限连带责任承诺书（编号：XND-48-190120-003-1）一份，承诺书主要内容为：“为确保借款人贾秀平与新希望慧农（天津）科技有限公司认证适合出借者自2019年1月20日至2021年1月19日签署的全部借款协议项下的全部借款本金、借款利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等的及时清偿，保证人孙雨、冯英、余晓辉愿以个人所有的财产，为借款人在上述期间通过平台向平台认证适合出借者申请借款成功的主合同提供无限连带责任保证担保，担保的债权最高余额折合人民币壹拾万元整；保证人完全知悉并同意对主合同中借款人所有债务包括但不限于借款本金和利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等提供无限连带责任保证担保，出借人将全部或部分借款协议项下债务（“主债权”）转让给第三人的，保证人仍在原保证范围内向第三人继续承担保证责任，无需再通知保证人；保证期间，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。”上述协议签订后，出借人李勤敏、吴艳梅、王艳玲、彭利娟于2019年7月24日通过希望金融平台运作将60000元款支付至贾秀平账户，新希望慧农（天津）科技有限公司、宝丰新希望慧农农业服务有限公司扣除服务费后，下余的56800.2元款贾秀平提取。上述借款期限届满后，贾秀平未按约定向出借人偿还借款本金及利息，速融融资担保有限公司于2019年12月24日将贾秀平所借60000元借款及1800元利息代偿给上述四个出借人，后宝丰新希望慧农农业服务有限公司于2020年1月7日和速融融资担保有限公司签订债权转让协议，从速融融资担保有限公司以61800元的价格购买了速融融资担保有限公司对贾秀平享有的债权。2020年1月10日，速融融资担保有限公司以邮寄的方式向贾秀平发出债权转让通知书，将该债权转让给宝丰新希望慧农农业服务有限公司的情况告知贾秀平，同时，宝丰新希望慧农农业服务有限公司以短信的方式向陈汉、孙雨、冯英送达了债权转让通知。按照借款协议的约定，宝丰新希望慧农农业服务有限公司受让债权后取得了对贾秀平的债权。因上述借款至今未向宝丰新希望慧农农业服务有限公司偿还，引起诉讼。本院认为，新希望慧农（天津）科技有限公司建立“希望金融”网络平台，为出借人和借款人提供借贷咨询和管理服务，促成双方签订借款合同，提供的系居间服务，本案涉案合同合法有效。出借人及借款人通过“希望金融”的网站经实名认证成会员后，应当按照“希望金融”网站规则的要求履行各自的义务，借款人、担保人逾期未偿还借款本息，速融融资担保有限公司依据合同约定代为清偿借款后取得该案中借款的债权，宝丰新希望慧农农业服务有限公司又从速融融资担保有限公司处购买了本案的债权，且该债权转让已按约定方式通知债务人，故出借人对贾秀平所享有的一切权利即全部转让给了宝丰新希望慧农农业服务有限公司，宝丰新希望慧农农业服务有限公司已继受借款合同项下的全部债权，有权依照借款合同的约定向贾秀平主张借款本金、利息、逾期付款违约金。本案中，贾秀平实际借出款项为56800.20元，故本案应偿还的借款本金为56800.20元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”第三十二条第二款规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”按照宝丰新希望慧农农业服务有限公司的主张，本案借款利息，以借款本金56800.20元为基数，按年利率7.2%，自2019年7月24日起至2019年12月23日期间的利息应计算为1704.01元（56800.2元×7.2%÷12个月×5个月），对宝丰新希望慧农农业服务有限公司主张的利息超过1704.01元的部分，本院不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”宝丰新希望慧农农业服务有限公司主张本案逾期付款违约金以61800元为基数每日0.65‰计算，该计算标准超过了其起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，不符合法律规定，本院不予支持。宝丰新希望慧农农业服务有限公司主张的逾期付款违约金，应以56800.20元为基数，按其2020年9月起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算，自2019年12月24日起计算至实际清偿之日止。陈汉作为贾秀平的配偶，系本案共同借款人，应对贾秀平的上述债务承担连带还款责任。故对宝丰新希望慧农农业服务有限公司主张由贾秀平、陈汉连带偿还借款本金、利息、逾期付款违约金的诉讼请求，本院予以支持。孙雨、冯英作为本案借款连带保证担保人，按照合同约定在最高额100000元限额内承担连带担保责任，故孙雨、冯英应当对贾秀平的上述债务在约定的100000元限额内承担连带清偿责任，孙雨、冯英承担保证责任后有权向贾秀平、陈汉追偿。贾秀平辩称其不是本案的实际借款人，但其在借款协议上签字属实，且借款打入了贾秀平的账户，故该辩称理由本院不予支持。综上所述，宝丰新希望慧农农业服务有限公司的诉讼请求部分成立，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：贾秀平、陈汉于本判决生效后10日内偿还宝丰新希望慧农农业服务有限公司借款本金56800.2元、利息1704.01元及逾期付款违约金（逾期付款违约金以56800.2元为基数，自2019年12月24日起按年利率15.4%计算至实际还款之日止）；孙雨、冯英到对贾秀平、陈汉的上述第一项借款本息在100000元限额内承担连带清偿责任，孙雨、冯英承担保证责任后，可向贾秀平、陈汉追偿；驳回宝丰新希望慧农农业服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1425元，减半收取712.5元，由宝丰新希望慧农农业服务有限公司负担25元，贾秀平、陈汉、孙雨、冯英负担687.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于平顶山市中级人民法院。审判员  徐烨晗二〇二〇年十一月二十七日书记员  白少华附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：(一)根据合同性质不得转让；(二)按照当事人约定不得转让；(三)依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。