广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)粤0303民初34689号 原告：深圳农村商业银行股份有限公司，住所地深圳市罗湖区深南东路**，统一社会信用代码91440300782792953J。 法定代表人：李光安，董事长。 委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号：14403201910081008。 委托诉讼代理人：卢明，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号：14403202010207714。 被告：蒋军等32人（各案被告及身份信息详见附表一）。 上列原告与各被告信用卡纠纷三十二案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈子煌到庭参加了诉讼。各被告经本院依法传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领深圳农村商业银行信用卡，并接受《深圳农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《深圳农村商业银行信用卡章程》、《深圳农村商业银行信用卡收费表》及申请表所有条款为申领人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡（卡号详见附表二）。 二、根据上述《深圳农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准：申领人使用信用卡须缴纳年费、各项手续费和工本费等，具体收费标准按《深圳农村商业银行信用卡收费表》执行；申领人应在到期还款日之前及时偿还欠款。申领人可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还银行，还款金额小于最低还款额，银行有权将逾期情况报送人行征信系统，并征收滞纳金和利息；还款金额大于等于最低还款额，但小于账单应还款全额，则银行将不向人行征信系统报送逾期情况，免收滞纳金，但申领人不再享受免息还款期待遇。当期最低还款额为下述金额的总和：当期信用额度内消费金额的10%，超过信用额度的全部消费金额、分期付款每期应缴金额的100%、当期预借现金金额的100%、前期所有最低还款额未还部分、当期全部费用和利息。透支利息按日计算，日利率为万分之五，最低收取1元；申领人办理信用卡取现，须支付预借现金手续费（按提现金额的2%收取，境内最低收费为人民币10元，境外最低收取人民币20元）；申领人还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除应支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金/违约金（最低人民币30元），最低还款额金额以其对账单显示金额为准。申领人还款入账日以款项到达其信用卡账户日为准。银行收到申领人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：账户状态正常或逾期三个账单周期（含）内的，按照先应收利息及各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期三个账单周期（不含）以上的，按照先本金、后应收利息及各项费用的顺序进行冲还。已计入账单的欠款优先未计入账单的欠款冲还。如被告未能按时还款，银行有权自行或委托第三方通过电话、信函、短信、上门、公告或司法途径等方式向被告催收欠款，被告应赔偿银行因催收而产生的相关费用及损失（包括诉讼费、律师费、公告费等）。银行有权依据国家有关规定及业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准进行调整，履行相关提前通知手续并按规定公告期满后生效。申领人有异议的，有权在公示期满前办理销户手续，否则视为同意上述修改和调整并受其约束。 三、关于分期手续费则按各被告实际申请的分期种类的收费标准分别进行计算，具体收费标准为：现金分期手续费收费标准为：3期0.70%、6期0.70%、12期0.70%；消费分期手续费收费标准为：6-12期0.55%、18-24期0.60%、30期0.65%、36期0.68%；账单分期手续费收费标准为：3-12期0.60%、18期0.65%、24期0.65%、36期0.65%。 四、原告按照《领用合约》中关于通知方式的约定，于2016年11月2日在官网上公布了《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明：于2017年1月1日起取消信用卡滞纳金服务项目，并对持卡人未还最低还款额的情形，除按计息方法支付透支利息外对最低还款额未还部分还应按月支付一定比例的违约金，其收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元人民币；按账单次数收取。 五、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（详见附表二）。部分被告在原告起诉时的取数日期之后有还款（还款金额详见附表二）。 六、因本三十二案纠纷，原告委托广东嘉得信律师事务所代理相关诉讼事宜，原告向该所支付律师费每案800元。 七、原告诉讼请求：各被告向原告偿还信用卡消费本金、利息、违约金、分期手续费等费用（欠款详见附表二），（暂计日之后的利息及违约金按照约定计至实际清偿之日止）；判令被告支付原告因催收本案款项所支付的律师费；各被告承担本案的受理费、公告费等诉讼费用（详见附表二）。 判决结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的《深圳农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。 原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金等费用。上述案件滞纳金按照协议约定及中国人民银行的规定计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起按照原告2017年第一版《深圳农村商业银行信用卡收费表》的标准计收违约金。但原告在计算最低还款额时，将上一期的违约金、分期手续费、取现手续费、利息均计入，并以此为基数计算违约金，上述计算方式将导致利息、违约金、分期手续费的收取可能超出年利率24%，对超过部分不支持。对各被告在原告取数之日后的还款，应当按照双方合约的约定在原告的诉求中予以抵扣。各案被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视上述被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。 关于原告请求的律师费，原、被告在合同中有明确约定，该合同约定是双方当事人的真实意思表示，合法有效，各被告应当按照该约定支付原告为主张本案债权而支出的相关费用。原告已经提供了委托代理合同以及律师费发票为证，其请求有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳农村商业银行股份有限公司欠款本金（详见附表二）及利息、分期手续费、违约金（利息、分期手续费、违约金按协议约定及中国人民银行的规定自违约之日起计至款项付清之日止,计收标准总计不超过年利率24%）。各被告在原告取数之日后的还款，应当按照双方合约的约定在上述金额中予以抵扣； 二、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内各自支付原告深圳农村商业银行股份有限公司律师费人民币800元。 三、驳回原告深圳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员  苏轶 二〇二〇年十一月二十三日 书记员  郭丽 附：附表一、附表二 附表一                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             附表二                            序号                       案号(2020)粤0303民初*号                       被告       姓名                                               裁判结果（单位：元）                               申领日                       卡号                       原告诉请       欠款总金额 （单位：元）                       诉后还款                       本金                       利息                       滞纳金/违约金                       分期手续费                       取数日期                       诉讼费                       律师费                               1                       34678                       蒋军                       2016-4-5                       6251698835813530                       296060.01                       0.00                       143034.47                       35768.55                       117256.99                       0                       2020-5-6                       2870.45                       800                               2                       34679                       况海标                       2017-6-19                       6251696632766976                       239445.04                       100.01                       117853.95                       26674.53                       94916.56                       0                       2020-5-6                       2445.83                       800                               3                       34680                       赖勤盛                       2016-5-3                       6251698826308953                       151627.57                       120.00                       66721.82                       17295.93                       66721.82                       888                       2020-4-26                       1666.27                       800                               4                       34681                       赖瑞君                       2016-8-1                       6251696659970923                       226923.09                       0.00                       95139.43                       24561.52                       95139.86                       12082.28                       2020-4-26                       2351.92                       800                               5                       34682                       李姣艳                       2017-11-1                       6251696660270206                       83669.4                       1.09                       59748.88                       5427.6                       15765.58                       2727.34                       2020-4-26                       945.86                       800                               6                       34684                       李锦美                       2017-9-8                       6251696607725023                       79001.62                       0.00                       58395.85                       4938.91                       14106.60                       1560.26                       2020-5-16                       887.52                       800                               7                       34686                       李森文                       2018-10-24                       6251696619905506                       117396.2                       1.00                       59961.46                       9394.34                       36597.57                       11442.83                       2020-5-16                       1323.96                       800                               8                       34687                       李文区                       2016-8-15                       6251696679745420                       67654.19                       0.00                       54473.26                       2769.26                       4851.25                       5560.42                       2020-5-16                       745.67                       800                               9                       34688                       练成联                       2017-7-18                       6251696638476976                       143267.56                       0.00                       59704.76                       14536.4                       59704.76                       9321.64                       2020-4-26                       1582.67                       800                               10                       34689                       梁亚清                       2016-5-16                       6251690999021471                       77678.58                       119.49                       54601.15                       5768.64                       16157.45                       1151.34                       2020-4-26                       870.98                       800                               11                       34691                       林泽鑫                       2016-3-30                       6251696677111690                       84860.93                       71.43                       53752.82                       4761.56                       16553.48                       9793.07                       2020-4-26                       960.76                       800                               12                       34692                       刘美                       2019-1-16                       6251696676636010                       120742.57                       0.00                       59947.61                       14472.23                       46322.73                       0                       2020-5-16                       1357.42                       800                               13                       34693                       刘树飞                       2016-11-23                       6251696638562890                       203976.69                       0.00                       88309.86                       22371.66                       88309.86                       4985.31                       2020-5-6                       2179.82                       800                               14                       34695                       刘晓华                       2016-8-18                       6251698830433888                       116928.52                       0.01                       51157.34                       14613.84                       51157.34                       0                       2020-5-6                       1319.28                       800                               15                       34697                       罗红                       2016-6-16                       6251696654474061                       112006.25                       1108.30                       86077.38                       6500.57                       13724.21                       5704.09                       2020-4-26                       1270.06                       800                               16                       34698                       马元兴                       2016-5-15                       6251698875635769                       177008.08                       0.05                       81187.43                       15626.86                       65692.92                       14500.87                       2020-4-26                       1920.08                       800                               17                       34699                       潘海                       2016-3-15                       6251698890639739                       183899.42                       17.70                       87864.78                       20937.32                       75097.32                       0                       2020-4-26                       1988.99                       800                               18                       34700                       石振东                       2016-8-29                       6251698809864865                       142084.99                       0.00                       70565.62                       12634.43                       52321.60                       6563.34                       2020-4-26                       1570.84                       800                               19                       34701                       童丽华                       2016-5-14                       6251698831132752                       302653.48                       0.00                       133369.78                       35913.92                       133369.78                       0                       2020-4-26                       2919.9                       800                               20                       34703                       王冬英                       2017-10-6                       6251696610433409                       133643.82                       17000.00                       108994.29                       11411.73                       13237.80                       0                       2020-5-16                       1486.43                       800                               21                       34704                       王丽霞                       2018-4-1                       6251696617100290                       90129.28                       0.00                       53962.25                       7514.36                       26457.34                       2195.33                       2020-5-16                       1026.61                       800                               22                       34706                       王巍                       2016-4-27                       6251698869768766                       99173.57                       21.24                       86512.13                       1844.98                       3675.75                       7140.71                       2020-5-16                       1139.66                       800                               23                       34707                       王岩                       2016-7-13                       6251698893715320                       286929.91                       0.00                       118973.52                       33423.02                       118973.52                       15559.85                       2020-5-16                       2801.97                       800                               24                       34708                       王志明                       2016-6-29                       6251696646773513                       91119.89                       0.00                       56849.41                       8755.30                       25515.18                       0.00                       2020-5-6                       1038.99                       800                               25                       34709                       温金全                       2016-4-8                       6251696695085876                       121302.04                       0.05                       59427.68                       11066.99                       47820.71                       2986.66                       2020-4-26                       1363.02                       800                               26                       34710                       吴玉光                       2016-3-14                       6251696624442081                       261180.01                       3.50                       118768.28                       24331.35                       107209.66                       10870.72                       2020-4-26                       2608.85                       800                               27                       34711                       谢锴                       2018-8-22                       6251696684993205                       68645.32                       0.00                       59724.72                       4744.71                       4175.89                       0.00                       2020-5-16                       758.06                       800                               28                       34712                       谢锡涛                       2017-11-6                       6251696626075525                       115135.65                       0.00                       99365.19                       1619.63                       3190.40                       10960.43                       2020-5-16                       1301.35                       800                               29                       34714                       许卫阳                       2016-12-5                       6251690921363678                       134876.11                       0.00                       58918.09                       14958.90                       58918.09                       2081.03                       2020-4-26                       1498.76                       800                               30                       34715                       颜春梅                       2016-4-26                       6251696680815436                       134039.93                       0.00                       59630.70                       13526.26                       58941.67                       1941.30                       2020-4-26                       1490.39                       800                               31                       34716                       颜靖                       2017-12-27                       6251690970610441                       140805.46                       0.00                       56945.02                       15332.54                       56945.08                       11582.82                       2020-5-16                       1558.05                       800                               32                       34717                       阳范云                       2016-7-21                       6251696686292242                       71666.38                       0.00                       51804.94                       4464.13                       12913.39                       2483.92                       2020-4-26                       795.82                       800