文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初19704号原告：重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小杨公桥**，统一社会信用代码915001066761442153。负责人：传小青，重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：宋广源，男，重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行员工，住重庆市沙坪坝区。被告：彭崚，女，1972年3月16日出生，满族，住重庆市渝中区。被告：宗健，男，1965年11月4日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行与被告彭崚、宗健信用卡纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行的委托诉讼代理人宋广源、被告彭崚到庭参加诉讼，被告宗健经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭崚向原告一次性偿还截止2020年8月10日透支的本金149912.25元、欠利息55214.37元、费用174442.84元，合计379569.46元；2.判令被告彭崚向原告给付从2020年8月11日起至信用卡欠款付清之日止的利息（以最低还款额为基数按日息万分之五计算且按月计收复息）；3.判令被告彭崚向原告给付从2020年8月11日起至信用卡欠款付清之日止的违约金（以最低还款额为基数，按百分之五计算）；4.判令被告宗健就被告彭崚欠原告债务承担共同还款责任；5.判令被告承担本案诉讼费、保全费等。事实及理由：被告彭崚于2014年4月10日始向原告申请办理白金信用卡，2014年6月4日，原告向其发放授信额度为150000元的白金信用卡（卡号为62221889********）持卡人获取信用后，未按照信用卡章程、领用合约的约定清偿信用卡欠款经原告多次催收，持卡人均未归还，目前已逾期。截至2020年8月10日，持卡人共透支本金149912.25元、欠利息55214.37元、费用174442.84元，合计379569.46元。申请前及信用卡使用期间，被告彭崚与宗健系夫妻关系。综上所述，被告差欠拖欠到期债务的行为严重侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告彭崚辩称，我向原告申请办理了信用卡属实，也进行了透支消费，截止2020年8月10日差欠的本金149912.25元属实，利息因为包含了复利我就不晓得是否属实了。是否有违约金我不清楚。同意分期归还本金，利息同意归还，不同意支付复利、费用即违约金。被告宗健书面答辩状辩称，信用卡系彭崚个人申请虽然我与彭崚系夫妻关系，但我不应该承担共同还款责任。彭崚差欠原告的本息金额不清楚。本院经审理认定事实如下：1、2014年4月10日，被告彭崚向原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行提交《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》申请办理信用卡，被告彭崚在该申请表主卡及附属卡申请人声明及签字栏手书“本人已阅全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”并签名。2、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》所附《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：除章程或本合约另有约定的情形外对持卡人的非现金交易从记账日至最后还款日之间的日期为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息还款期待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日期按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的其他相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。领用合约所附江渝信用卡白金卡/钻石卡收费标准载明了年费、取现（含转账）手续费、透支利率、滞纳金等费用的收费标准。3、原告向被告彭崚核发了卡号为62221889********的信用卡。4、被告彭崚开卡使用信用卡后，以刷卡消费等方式使用信用卡，截至2020年8月10日，差欠原告本金149912.25元、利息55214.37元、违约金174442.84元，合计379569.46元（违约金产生自2017年11月10日之后）。5、被告彭崚与被告宗健于2010年7月12日登记结婚，现夫妻关系存续期间。申请办理信用卡时被告彭崚提交了结婚证。原告提交的信用卡历史交易明细查询中显示，被告彭崚开卡使用后，多次在被告宗健（个体户宗健、宗健经营部、南岸区个体户宗健工艺品销售、重庆市个体户宗健、重庆市渝中区人民路个体户宗健）处大额刷卡消费。审理中，被告彭崚述称信用卡历史交易明细查询中的刷卡用途部分为消费，部分为与被告宗健共同开店购买原材料。原告围绕诉讼请求提交了《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》、信用卡历史交易明细查询、彭崚信用卡欠款汇总表、结婚证复印件等作为证据。经审查，原告提供的证据合法有效，本院予以采纳。本院认为，被告彭崚向原告申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告彭崚按照合同约定偿付截至2020年8月10日透支的本金149912.25元、利息55214.37元，从2020年8月11日起至信用卡欠款付清之日止以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计付利息的诉讼请求合法有据，应予支持。关于违约金，原告未提供证据证明双方对违约金进行了明确约定，故对其该请求不予支持。关于复利的诉讼请求，根据中国人民银行发布的于2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍”的规定，原告在主张透支利息已经达到上限的同时再主张复利，本院不予支持。关于被告宗健是否对被告彭崚所欠透支本息承担共同还款责任的问题。被告彭崚开卡使用信用卡后，透支款项大部分用于夫妻共同经营，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条的规定，本案债务为二被告夫妻共同债务，被告宗健应当承担共同还款责任。被告宗健经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告彭崚于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行截至2020年8月10日的透支本金149912.25元、利息55214.37元，从2020年8月11日起至信用卡欠款付清之日止以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计付利息；二、被告宗健对本判决第一项被告彭崚所欠本息承担共同还款责任；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6993.54元，减半收取计3496.77元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行负担1308.32元，由被告彭崚、宗健负担2188.45元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  胡宇音二〇二〇年十一月三十日书记员  李 玲