福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0681民初4487号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行，住所地福建省龙海市石码镇人民路**，统一社会信用代码91350681676521084M。 负责人：林建宏，行长。 委托诉讼代理人：苏伟樊，男。 委托诉讼代理人：陈**勇，男。 被告：董如尧,男,1967年9月22日出生,汉族,住福建省南靖县。 被告：江新映,女,1973年7月30日出生,汉族,住福建省南靖县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行（以下简称龙海邮储银行）与被告董如尧、江新映借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙海邮储银行的委托诉讼代理人陈**勇到庭参加诉讼，被告董如尧、江新映经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙海邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令董如尧、江新映立即偿还龙海邮储银行借款本金226229.74元及利息、罚息（截至2020年6月30日为4874.74元，自2020年7月1日起至款项还清之日止按双方合同约定的利率计算）；2．确认龙海邮储银行对漳州台商投资区××镇××路××花园××幢××楼××号房产拍卖、变卖的价款优先得到偿还；3.本案一切费用（包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、执行费、评估费、拍卖费等）由董如尧、江新映承担。事实和理由：董如尧、江新映以购买家具家电、耐用消费品为由向龙海邮储银行申请贷款，双方于2018年5月4日签订《个人额度借款合同》一份，约定：借款额度32万元，借款额度有效期间为96个月，自2018年5月4日至2026年5月4日，在额度支用期内可以循环使用额度，借款人可以申请支用借款。董如尧、江新映将址在漳州台商投资区××镇××路××花园××幢××楼××号房产作为抵押物为董如尧的《个人额度借款合同》提供担保，与龙海邮储银行签订《个人最高额担保合同》，并办理抵押登记。江新映也在《个人最高额担保合同》签名确认。董如尧、江新映系夫妻，均作为《个人最高额担保合同》的抵押人，并提供非唯一住宅声明。2018年7月12日，董如尧向龙海邮储银行申请办理消费类贷款电子渠道功能，并通过手机银行系统点击确认“网贷通”贷款，点击确认发放贷款及还款账号均为6217…3536;手机银行系统确认贷款申请并成功放款单笔贷款金额不超过32万元，额度有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限1个月，最长期限60个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮60%，贷款逾期，罚息利率倍数为1.5倍。董如尧于2018年7月19日支取贷款20万元，年利率7.6%，借款期限60个月，按等额本息还款，董如尧从2020年4月19日开始发生逾期；董如尧于2018年7月21日支取贷款10万元，年利率7.6%，借款期限60个月，按等额本息还款，董如尧从2020年4月21日开始发生逾期；董如尧于2018年8月2日支取贷款2万元，年利率7.6%，借款期限60个月，按等额本息还款，董如尧从2020年5月2日开始发生逾期；截至2020年6月30日，董如尧结欠本金226229.74元，利息及罚息4874.74元，董如尧、江新映未按期支付到期债务，包括本金、利息等，已构成违约,龙海邮储银行有权宣布债务提前到期，并要求董如尧、江新映立即清偿。 董如尧、江新映均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年5月4日，龙海邮储银行与董如尧、江新映签订《个人额度借款合同》一份，约定：龙海邮储银行给予董如尧借款额度32万元，额度存续期限为96个月，自2018年5月4日至2026年5月4日,借款人在额度支用期内可以循环使用额度申请支用借款，用途为个人综合消费或个人信用消费，每笔贷款利率以基准利率为基础按照一定比例上浮或下浮确定年利率，利率浮动比例由贷款人确定，经借款人许可后由双方在《借款支用单》中约定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等内容。同日龙海邮储银行与董如尧、江新映签订《个人最高额担保合同》一份，约定：董如尧、江新映以其所有的址在漳州台商投资区××镇××路××花园××幢××楼××号房产作为抵押物，为董如尧、江新映与龙海邮储银行签订的《个人额度借款合同》提供抵押，双方于2018年6月1日在漳州市国土资源局办理抵押登记。2018年7月12日，董如尧向龙海邮储银行申请办理了消费类电子渠道功能即“网贷通”功能，累计支用限额30万元，同日龙海邮储银行经审核同意董如尧开通“网贷通”功能，核定支用限额30万元，采用浮动利率，年利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%确定，每年1月1日调整一次，贷款逾期，罚息利率倍数为1.5倍，还款方式采用按月等额本息还款，董如尧签名认可了龙海邮储银行上述有关贷款条件的约定。董如尧于2018年7月19日支取贷款20万元，期限60个月，年利率7.6%，自2020年4月19日开始发生逾期；董如尧于2018年7月21日支取贷款10万元，期限60个月，年利率7.6%，自2020年4月21日开始发生逾期；董如尧于2018年8月2日支取贷款2万元，期限60个月，年利率7.6%，自2020年5月2日开始发生逾期；截至2020年6月30日，董如尧结欠本金226229.74元、利息及罚息4874.74元，龙海邮储银行为此诉至法院并提出上述诉讼请求。另查明，董如尧与江新映于1997年2月15日登记结婚。 以上事实，有龙海邮储银行提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、不动产登记证明、消费类贷款电子渠道功能开办申请单、还款明细、欠款明细、手工借据及还款交易明细、结婚证复印件以及当事人在庭审中的陈述等证据证明，经庭审质证，可以认定。 本院认为，龙海邮储银行与董如尧、江新映签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律行政法规的禁止性规定，内容真实有效，双方形成合法债权债务关系。董如尧、江新映作为共同借款人未依约履行还款义务，已构成违约，依法应承担偿还借款本息的义务，龙海邮储银行请求董如尧、江新映偿还借款本金226229.74元及相应利息、罚息，符合法律规定和双方的约定，可予支持。董如尧、江新映以漳州台商投资区××镇××路××花园××幢××楼××号房产为抵押物，为本案借款合同提供抵押，并已办理抵押登记，龙海邮储银行主张对抵押房产变卖、拍卖、协议作价后所得价款享有优先受偿权，依法应予支持。董如尧、江新映在规定的举证期间内未作答辩和举证，视为放弃民事诉讼权利，并依法承担举证不能的法律后果。董如尧、江新映经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、董如尧、江新映应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行借款226229.74元及利息、罚息（暂计至2020年6月30日为4874.74元，从2020年7月1日起至还清款项止按合同约定的利率计算）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司龙海市支行对漳州台商投资区××镇××路××花园××幢××楼××号房产折价或者拍卖、变卖后的价款在第一项不能偿还的范围内优先受偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4767元，减半收取计2383.5元，由董如尧、江新映负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  林明智 二〇二〇年十一月九日 书记员  许艺君 执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。