福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初4779号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处，住所地福建省安溪县参内乡罗内村美山街**。 主要负责人：高世阳，该分理处行长。 委托诉讼代理人：王龙虎，男。 被告：姚双枝，男，1987年9月10日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：施雪珍，女，1990年7月10日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：姚文志，男，1970年11月29日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处（以下简称安溪农商行罗内分理处）与被告姚双枝、施雪珍、姚文志信用卡纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪农商行罗内分理处的委托诉讼代理人王龙虎到庭参加诉讼，被告姚双枝、施雪珍、姚文志经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪农商行罗内分理处向本院提出诉讼请求：1.判令姚双枝、施雪珍共同偿还安溪农商行罗内分理处普惠金融卡透支款本金39,998.71元及利息、违约金（利息自2019年11月23日起，违约金自2020年1月19日起，均按合同约定的计算标准计至还清款项之日止，截至2020年8月22日，未付的利息、违约金为4,360.90元）。2.判令姚文志对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任。3.判令姚双枝、施雪珍、姚文志承担本案产生的一切诉讼费用、实现债权的费用（含公告费）。 事实和理由：2017年4月25日，姚双枝与安溪县农村信用合作联社罗内分社（以下简称安溪县信用社罗内分社）签订《福万通普惠金融卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，合同约定：信用额度40000元，授信期限3年，年利率11.7%；施雪珍为该张普惠金融卡的共同还款人，姚文志为该张普惠金融卡提供连带保证责任担保；若姚双枝在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元；姚双枝超过到期日未偿还透支款项的，安溪县信用社罗内分社有权停止姚双枝使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求姚双枝全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），姚双枝已支付分期付款手续费不作返还；安溪县信用社罗内分社因向姚双枝、施雪珍、姚文志催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及安溪县信用社罗内分社为实现债权所产生的其他费用），均由姚双枝、施雪珍、姚文志承担；若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化或利率调整的，安溪县信用社罗内分社有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为姚双枝、施雪珍、姚文志知悉通知。 2016年11月10日，安溪县信用社罗内分社发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍按照最低还款额的未付部分的5%收取。 2017年4月25日，安溪县信用社罗内分社向姚双枝发放了福万通普惠金融卡一张，卡号：6228××××6105，该卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日，该卡授信期限至2020年4月25日。 2017年5月3日，姚双枝开始陆续办理透支款，后姚双枝只按照约定向安溪县信用社罗内分社支付部分利息，自2019年11月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息，截至2020年8月22日，姚双枝尚欠安溪县信用社罗内分社透支款本金39,998.71元及利息、违约金4,360.90元未还。经安溪县信用社罗内分社多次催收，姚双枝、施雪珍拒不履行还款义务，姚文志没有履行连带责任保证。 姚双枝、施雪珍、姚文志未作答辩。 安溪农商行罗内分理处围绕诉讼请求依法提交了证据。姚双枝、施雪珍、姚文志未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对安溪农商行罗内分理处提交的《结婚证》、《安溪农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《安溪农村信用合作联社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、《贷记卡明细查询》等复印件证据，经审查予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明：2017年4月25日，姚双枝与安溪县信用社罗内分社签订申领福万通普惠金融卡等合同，约定于同日由安溪县信用社罗内分社向姚双枝发卡，卡号：6228××××6105，授信额度40000元，授信期限3年，年利率11.7%，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日；姚双枝未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金，最低5元；施雪珍为该张普惠金融卡所生债务的共同还款人。姚文志为该张普惠金融卡所生债务提供连带保证责任，约定保证期间2年。合同还就文书送达等其他事项进行约定。 自2018年8月9日起，姚双枝开始陆续透支借款，后姚双枝未能依约偿还透支借款本金、利息、违约金。施雪珍没有履行共同还款义务，姚文志没有履行连带责任保证。截至2020年8月22日，姚双枝尚欠透支借款本金39,998.71元及利息、违约金4,360.90元未还；至开庭日，姚双枝对所欠的本金、利息、违约金仍未偿还。 另查，2016年11月10日，安溪县信用社罗内分社发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取；因安溪县农村信用合作联社改制，安溪县农村信用合作联社罗内分社于2020年6月24日改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处；姚双枝与施雪珍系夫妻关系，双方于2010年12月22日办理结婚登记。 本院认为，姚双枝与安溪农商行罗内分理处签订的信用卡申请、领用合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。姚双枝使用普惠金融卡透支借款，未能按约定期限偿还借款本金及利息，构成违约，故安溪农商行罗内分理处请求姚双枝偿还所欠的透支借款本金39,998.71元及相应产生的利息、违约金，符合法律规定，予以支持；截至2020年8月22日，姚双枝应支付的利息、违约金计4,360.90元及之后未付的利息、违约金也应于本案判决交付的期限内一同支付。 施雪珍作为姚双枝的配偶，且以共同还款人签名确认，故应认定姚双枝的该债务为夫妻共同债务，施雪珍应承担共同偿还的责任。姚文志作为连带责任保证人，在保证期间内应对本案债务负连带清偿责任；姚文志承担保证责任后，有权向姚双枝、施雪珍追偿。姚双枝、施雪珍、姚文志经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、姚双枝、施雪珍于本判决生效之日起十日内共同偿还所欠福建安溪农村商业银行股份有限公司罗内分理处借款（福万通普惠卡透支款项）本金39,998.71元及截至2020年8月22日所欠的利息、违约金4,360.90元；2020年8月22日之后所欠的利息、违约金均按合同约定的计算标准分别计至还清本金之日止，也应于本判决生效之日起十日内支付； 二、姚文志对姚双枝的上述债务承担连带责任保证； 三、姚文志承担保证责任后，有权向姚双枝、施雪珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费910元，减半收取计455元，由姚双枝、施雪珍、姚文志负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林建全 二〇二〇年十一月九日 法官助理 苏亚东 书 记 员 陈淑婷