河南省柘城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1424民初5057号原告：陈孟亚，女，汉族，1996年12月15日生，住河南省柘城县，确认住所地柘城县。委托诉讼代理人：唐建宁，河南心诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：白慧芳（实习），河南心诚律师事务所律师。被告：吕波，男，汉族，1976年11月20日生，住山东省肥城市。原告陈孟亚与被告吕波民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理，原告陈孟亚委托诉讼代理人唐建宁、白慧芳到庭参加了诉讼，被告吕波经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈孟亚向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告偿还借款本金91584元；2.依法判令被告依约承担借款利息（从逾期之日起至欠款全部清偿之日止每日应以尚欠款项总额为基数、按年利率24%向债权人支付逾期利息）。事实与理由：2017年9月28日，债权人左腾与被告签订借款合同约定，被告向左腾借款129300元，年利率12%，借款期限从2017年9月28日至2019年9月27日（出借信息表），借款人未按本合同约定按时偿还借款本息及相关费用，出借人有权宣布本合同立即提前终止或到期（第11条），分期还款详见合同补充表，逾期还款每日应以尚欠款项总额为基数、按年利率24%向债权人支付逾期利息，直至欠款全部偿清为止（第13条第2项），债权人左腾可将本协议项下的全部或部分权益转让给第三人（第9条），因履行本协议而发出通知（包括但不限于债权转让通知）的送达地址以本协议约定的经常居住地为送达地址。如涉诉，人民法院司法文书送达方式也适用本约定。若发生邮寄材料（包括但不限于通知、司法文书）退件的，退件时即视为已成功送达（第16条第2项）。协议签订后债权人左腾将该笔借款支付给被告，同时办理车辆抵押登记。收到该借款后，被告在2017年10月27日-2018年5月1日共归还7期借款本金计37716元。因被告没有按期归还分期借款，按约定有权要求归还全部借款，债权人应当依法向被告主张债权。在被告一直不予还款的情况下，为了更好地收回借款，债权人左腾于2019年10月9日将该笔借款转让给原告。原告为维护其合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请，支持原告诉请。被告吕波未答辩。原告陈孟亚向本院提交的证据材料有：1、原告身份证复印件；2、出借信息表；3、借款合同及合同补充表；4、转账汇款电子回单；5、抵押车辆行驶证及抵押登记信息；6、被告还款明细表；7、债权转让协议；8、债权转让通知；9、邮寄签单。证明2017年9月28日，债权人左腾与被告签订借款合同约定，被告向左腾借款129300元，年利率12%，借款期限从2017年9月28日至2019年9月27日（出借信息表），借款人未按本合同约定按时偿还借款本息及相关费用，出借人有权宣布本合同立即提前终止或到期（第11条），分期还款详见合同补充表，逾期还款每日应以尚欠款项总额为基数、按年利率24%向债权人支付逾期利息，直至欠款全部偿清为止（第13条第2项），债权人左腾可将本协议项下的全部或部分权益转让给第三人（第9条），因履行本协议而发出通知（包括但不限于债权转让通知）的送达地址以本协议约定的经常居住地为送达地址。如涉诉，人民法院司法文书送达方式也适用本约定。若发生邮寄材料（包括但不限于通知、司法文书）退件的，退件时即视为已成功送达（第16条第2项）。协议签订后债权人左腾将该笔借款支付给被告，同时办理车辆抵押登记。收到该借款后，被告在2017年10月27日-2018年5月1日共归还7期借款本金计37716元。因被告没有按期归还分期借款，按约定有权要求归还全部借款，债权人应当依法向被告主张债权。在被告一直不予还款的情况下，为了更好地收回借款，债权人左腾于2019年10月9日将该笔借款转让给原告。10、被告基本信息表。证明法院送达被告的地址确认为山东省肥城市湖屯镇白庄村349号的正确性。11.信息咨询及管理服务协议；12.《借款协议书》电子合同确认书；证明内容：2017年11月30日，深圳前海图腾汽车租赁有限公司通过图腾贷推荐被告吕波从出借人处成功借款129300元，由被告吕波向图腾公司支付咨询服务费19957元、GPS安装费及抵押权证费用1000元、平台会员费240元，并签署了信息咨询及管理协议与收据；同日，被告吕波就与原债权人左腾签署了电子合同确认书。证明目的：被告吕波对上述正当服务费、安装费等各项费用的扣除是明知的；被告吕波与原债权人左腾之间的126300元借贷是真实存在的，且被告吕波已经收到了上述借款。被告吕波未向本院提供证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年9月28日，债权人左腾通过居间人深圳前海图腾互联网金融服务有限公司与被告吕波签订借款协议，约定：被告吕波向左腾借款129300元，年利率12%，借款期限从2017年9月28日至2019年9月27日，还款日期每月27日，分24个月还款，左腾可将本协议下的全部或部分债权转让。协议签订后债权人左腾于2017年9月29日将该笔借款通过银行支付给被告。2017年9月28日，被告吕波与深圳前海图腾汽车租赁有限公司泰安分公司签订信息咨询及管理服务协议一份，约定被告吕波向深圳前海图腾汽车租赁有限公司泰安分公司支付咨询服务费19957元、平台会员费240元、GPS安装费及抵押权证费用1000元、GPS流量费700元（每月100元×7）。被告吕波借款后，偿还2017年10月至2018年4月份共计7个月的借款本金37716元，利息9051元。此后被告吕波未在还款。债权人左腾2019年10月9日签订债权转让合同，将该笔借款债权转让给原告陈孟亚，并以邮寄方式向被告送达债权转让合同。本院认为，本案借款系被告吕波与债权人左腾签订的借款合同，从本案借款约定的还款利息、逾期违约金金额、各项收费，可以看出该利息、违约金、各项收费明显高于法律规定，本案出借人左腾发生多次向外借款，而且借款方式相同，借款协议、借据等采用格式条款，内容高度近似，存在多个不同的借款主体，即其出借的对象亦不特定，因此，左腾具有从事经常性放贷业务以收取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，所涉及的借款是其经营放贷业务中的一部分，本质上属于从事放贷业务。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，出借人左腾从事放贷业务亦未取得金融监管部门的批准，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，本案的借款合同无效。合同无效，被告吕波则应返还借款本金，被告已经偿还7个月借款本金37716元、利息9051元，系依照双方约定履行，不违反法律规定，本院予以确认。根据被告吕波与深圳前海图腾汽车租赁有限公司泰安分公司签订信息咨询及管理服务协议，被告已经支付的咨询服务费19957元、平台会员费240元、GPS安装费及抵押权证费用1000元、GPS流量费700元（每月100元×7），共计21897元，该部分收费不符合法律规定，应折抵借款金额21897元，被告吕波应偿还剩余借款本金69687元（129300元-37716元-21897元）。原告陈孟亚与出借人左腾签订的债权转让合同，符合法律规定，但因出借人左腾与被告吕波之间的借款合同无效，该债权转让因借款合同无效，对原告请求偿还剩余借款本金符合相关规定，本院予以支持，但对原告主张借款利息请求，因合同无效本院不予支持。依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕波于本判决生效后五日内偿还原告陈孟亚借款本金69687元；二、驳回原告陈孟亚的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费1045元，已减半收取，由被告吕波负担771元，原告陈孟亚负担274元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  王国富二〇二〇年十一月四日书记员  陈梦青