河南省开封市祥符区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0212民初1801号原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行。统一社会信用代码91410212170993666G。营业场所开封市祥符区县府东街68号。负责人闫国建，任行长。委托代理人常庆雅、王兴华（实习），河南英泰律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告王芹，女，汉族，1973年7月15日生，住河南省开封市祥符区。被告张俊喜，男，汉族，1973年3月7日生，住河南省开封市祥符区。原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行诉被告王芹、张俊喜借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行委托代理人常庆雅、王兴华到庭，被告王芹到庭参加了诉讼，被告张俊喜经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行诉称，2010年7月1日，被告王芹、张俊喜与原告签订合同编号为：A[房]字[开封]行[开封]支行[2010]年[222]号的《个人购房借款/担保合同》，约定：被告王芹向原告借款人民币150000元，借款期限为240个月并且按月等额偿还贷款本息，若借款人未按期归还贷款本息，原告有权提前收回贷款本息；原告因向被告追索其应付的任何款项而产生的一切费用（律师费用等等）均由被告承担；借款人以其所购买的位于开封市书香名门1号楼1单元502号的房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续。合同签订后，原告如约向被告王芹、张俊喜发放了贷款，而被告王芹、张俊喜却数次未能按月如期足额偿还贷款本息，被告王芹、张俊喜的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。现诉至人民法院要求：1、被告王芹、张俊喜向原告偿还贷款余额99020.85元，积欠利息3024.16元，共计102045.01元（利息暂计算至2020年4月30日；2020年5月1日起至实际还款之日止的利息按照贷款合同的约定计算）。2、被告承担本案诉讼费、财产保全费、鉴定评估费、律师费、公告费等费用。3、原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。被告王芹辩称，我和被告张俊喜2016年已经离婚，房产归被告张俊喜。房子是留给儿子的，儿子归被告张俊喜抚养，离婚时协议上房子归张俊喜，这个钱应该张俊喜偿还。被告张俊喜缺席未答辩。经审理查明，2010年6月7日被告王芹向原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行递交个人贷款调查审查审批表，申请个人住房贷款150000元，配偶情况显示被告张俊喜为被告王芹的配偶。2010年7月1日，被告王芹与原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行签订合同编号为：A[房]字[开封]行[开封]支行[2010]年[222]号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行为被告王芹提供个人购置住房贷款150000元，借款用途为购买位于开封市××书香名门××＃××单元××室的房产，借款期限240个月，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，5.94%下浮20%，据此确定年利率为4.752%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。还款方式为按月等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为改期最后一日。还款账户为户名王芹，账号62×××41。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收40%确定。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。担保方式为抵押、保证。抵押物为开封县书香名门××＃××单元××室的房产。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人承担全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。贷款发放后，借款人与售房人就所购房屋质量、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均不减少或免除借款人的还款责任，也不限制、减少或免除担保人的担保责任，本合同应正常履行。发生贷款人宣布贷款提前到期等情形，无需担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任。合同违约责任条款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。被告开封中瑞房地产开发有限公司在《个人购房借款/担保合同》保证人处盖公章，康发在法定代表人或授权代理人处盖私章。被告王芹在抵押人处签字按印，被告张俊喜在抵押物共有人处签字按印。2010年7月1日被告王芹作为房屋所有权人为房地产他项权利人原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行设立权利价值为220403.7元的抵押登记。合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行依约于2010年7月1日向被告王芹提供了金额为150000元的借款。被告王芹、张俊喜2018年3月1日起屡次逾期，自2020年5月21日起未再偿还过本息，剩余98381.7元本金及利息未偿还。上述事实，有当事人陈述、个人贷款调查审查审批表、个人购房借款/担保合同、共有财产抵押声明书、他项权证书、借款凭证、结婚证、还款明细予以证明。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行与被告王芹、张俊喜签订的个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，依法受法律保护，双方当事人均应按照借款合同的约定履行义务。原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行向被告王芹提供借款150000元，并约定了还款方式、期限及利率，原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行要求被告王芹、张俊喜偿还贷款余额99020.85元，积欠利息3024.16元，共计102045.01元（利息暂计算至2020年4月30日；2020年5月1日起至实际还款之日止的利息按照贷款合同的约定计算），被告王芹作为借款人，被告张俊喜贷款时作为王芹配偶，且二人以共有房产作为抵押，应当承担还款责任，本院予以支持。原告要求被告承担律师费，未提供支付律师费的相关证据，本院不予支持。原告要求在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，合同约定位开封县书香名门××＃××单元××室室的房屋作为抵押，并办理了抵押登记，对此诉讼请求本院予以支持。被告王芹在庭审中辩称与被告张俊喜已于2016年离婚，房产归被告张俊喜所有，应由被告张俊喜偿还贷款，因借款时双方系夫妻关系且王芹为借款人，对此辩解意见本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王芹、张俊喜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行贷款余额99020.85元，积欠利息3024.16元，共计102045.01元（利息暂计算至2020年4月30日；2020年5月1日起至实际还款之日止的利息按照贷款合同的约定计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行对被告王芹、张俊喜位于开封县书香名门1#1单元5层502室的房屋享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1170元，由被告王芹、张俊喜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  何晓梅二〇二〇年十一月三日书记员  刘欣欣