福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0982民初2741号 原告：福鼎市农村信用合作联社，住所地福建省福鼎市太姥商厦**，统一社会信用代码：91350982157516697M。 法定代表人：王章清，该信用社理事长。 委托诉讼代理人：张淑娟、陈冉，福建起来律师事务所律师。 被告：郭方洁，女，1988年10月6日出生，汉族，户籍地福建省福安市。 被告：林金松，男，1983年1月30日出生，汉族，户籍地福建省福安市。 被告：林雪珍，女，1991年3月26日出生，汉族，户籍地福建省福安市。 原告福鼎市农村信用合作联社与被告郭方洁、林金松、林雪珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福鼎市农村信用合作联社委托诉讼代理人张淑娟到庭参加诉讼,被告郭方洁、林金松、林雪珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福鼎市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令郭方洁、林金松共同偿还借款本金45129.32元、违约金7814.69元、利息12260.6元（截至2020年7月10日止）及逾期利息（以本金45129.32元为基数自2020年7月11日起至款项还清之日止，按月利率9.75‰计算）；2.郭方洁、林金松共同赔偿福鼎市农村信用合作联社为实现债权而支出的律师代理费2000元；3.林雪珍对上述第一、二项确认的款项承担连带偿还责任。事实与理由：2017年7月14日，郭方洁、林金松共同向福鼎市农村信用合作联社申请一张福万通普惠金融贷记卡，双方签订福万通普惠金融贷记卡借款合同。该卡账内额度为50000元，卡号为6228××××9113。约定该卡有效期自2017年7月19日至2020年7月止，可进行取现、转账、消费，透支金额按日0.325‰收取利息，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%支付违约金。因持卡人超过还款日，未偿还透支款项，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均为持卡人承担。林雪珍自愿作为连带保证人，保证期限自上述债务约定到期之日二年，保证范围为被担保人因使用福万通普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费等费用。发卡后，林金松用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款本息。林金松拒不履行还款义务，林雪珍拒不承担连带责任，其行为已违反双方合同约定，亦违反相关法律规定。郭方洁系林金松配偶，共同向福鼎市农村信用合作联社申请贷款，有共同举债的意思表示，依法有共同偿还义务。现为维护自身合法权益，福鼎市农村信用合作联社遂诉至本院。 郭方洁、林金松、林雪珍未作答辩。 本案在诉讼过程中，因郭方洁、林金松、林雪珍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为郭方洁、林金松、林雪珍自愿放弃诉讼权利。福鼎市农村信用合作联社围绕诉讼请求提交了证据，本院经审查认定如下：福鼎市农村信用合作联社提供的福鼎市农村信用合作联社营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、郭方洁身份证复印件、林金松身份证复印件、林雪珍身份证复印件、郭方洁与林金松的结婚证复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表、普惠金融·普惠卡使用须知及权益告知书、福鼎市农村信用合作联社普惠卡担保协议、郭方洁普惠卡交易记录、郭方洁普惠卡有效期查询记录、委托代理合同、律师代理费发票等，均符合证据的形式要件，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，可以作为定案依据，本院对证据体现内容予以采信。对上述福鼎市农村信用合作联社所提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 郭方洁与林金松于2011年6月29日登记结婚。2017年7月14日，郭方洁向福鼎市农村信用合作联社申请福万通普惠金融贷记卡，申请信用额度为50,000元，林金松作为申请人郭方洁的配偶在福万通普惠金融贷记卡申请表中签字捺印。福鼎市农村信用合作联社经审核同意发卡，信用额度为50,000元。双方在普惠金融贷记卡领用合约中主要约定：1.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用；2.申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3.福鼎市农村信用合作联社因向申请人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费等），均为申请人承担。同日，郭方洁在《普惠金融·普惠卡使用须知及权益告知书》中签字确认，主要约定：1.普惠卡授信期限最长3年；2.普惠卡现行初始费率为0.325‰/日；3.使用普惠卡透支不享受免息期。同日，债权人福鼎市农村信用合作联社与保证人林雪珍签订《福鼎市农村信用合作联社普惠卡担保协议》，其中约定：1.林雪珍对全部债务承担连带责任保证；2.担保范围为被担保人因使用福万通普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、违约金、追索费用等；3.保证期间为被担保人福万通普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年。该普惠金融卡于2020年7月到期。截止至2020年7月10日，郭方洁尚结欠福鼎市农村信用合作联社借款本金45,129.32元。 本院认为，郭方洁向福鼎市农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡，福鼎市农村信用合作联社经审核同意发卡，双方达成的普惠金融贷记卡领用合约、使用须知及权益告知书等均系当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人应按约定履行合同义务。福鼎市农村信用合作联社已依约履行了发放金融贷记卡的义务，郭方洁未能按约还本付息，应依法承担违约责任。双方在合同中约定的借期内利息、违约金均符合法律规定，本院予以认定。福鼎市农村信用合作联社主张参照案涉使用须知及权益告知书约定的初始费率0.325‰/日即月利率9.75‰标准计付逾期利息，不违反现行法律规定，本院予以认定。双方在案涉领用合约中约定律师费等实现债权费用由普惠金融贷记卡申请人承担，福鼎市农村信用合作联社主张由郭方洁支付本案律师代理费并提供了委托代理合同、律师代理费发票，符合合同约定，本院予以认定。林金松作为郭方洁配偶在案涉申请表上签字捺印确认，明确知悉并愿意共同承担因郭方洁使用普惠卡而发生的全部债务，具备共同举债的意思表示，故案涉债务属于夫妻共同债务，林金松应负共同偿还责任。债权人福鼎市农村信用合作联社与保证人林雪珍签订的普惠卡担保协议，系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效。林雪珍自愿为案涉借款提供连带责任保证，且未超过合同约定的保证期间，应对借款所形成的债务承担连带偿还责任。 综上所述，福鼎市农村信用合作联社主张郭方洁、林金松共同偿还借款本息、违约金及逾期利息，合法有据，本院予以支持。福鼎市农村信用合作联社主张郭方洁、林金松共同承担其为实现债权而产生的律师代理费2000元，符合福建省律师服务费的指导性收费标准，本院予以支持。福鼎市农村信用合作联社主张林雪珍对上述所有款项承担连带偿还责任，合法有据，本院予以支持。郭方洁、林金松、林雪珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郭方洁、林金松应于本判决生效之日起十日内偿还原告福鼎市农村信用合作联社借款本金45,129.32元、利息12,260.6元、违约金7814.69元，并继续支付逾期利息（自2020年7月11日起至付清款项之日止，以结欠本金45,129.32元为基数按月利率9.75‰计算）； 二、被告郭方洁、林金松应于本判决生效之日起十日内支付原告福鼎市农村信用合作联社为实现债权而产生的律师代理费2000元； 三、被告林雪珍应对上述第一、二项确定的债务承担连带偿还责任，承担连带保证责任后有权向被告郭方洁、林金松追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1480元，减半收取740元，由被告郭方洁、林金松、林雪珍共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈 君 二〇二〇年十一月二十日 书记员 汪丹丹 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百零八条最高人民检察院对各级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，上级人民检察院对下级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第二百条规定情形之一的，或者发现调解书损害国家利益、社会公共利益的，应当提出抗诉。 地方各级人民检察院对同级人民法院已经发生法律效力的判决、裁定，发现有本法第二百条规定情形之一的，或者发现调解书损害国家利益、社会公共利益的，可以向同级人民法院提出检察建议，并报上级人民检察院备案；也可以提请上级人民检察院向同级人民法院提出抗诉。 各级人民检察院对审判监督程序以外的其他审判程序中审判人员的违法行为，有权向同级人民法院提出检察建议。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 官方