河北省磁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0427民初2662号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。 住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：冯俊奇、吕炜，河北大品律师事务所律师。 被告：苗兴江，男，1960年9月19日出生，汉族，住磁，住磁县div> 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告苗兴江追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人吕炜到庭参加诉讼，被告苗兴江经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款共计22100.11元（包括本金21510.06元、利息590.05元）；2．判令被告向原告支付逾期保费共计3039.26元；3．判令被告向原告支付违约金23119.74元（违约金以保险理赔22100.11为基数，自2015年4月8日起按照年利率24%的标准暂计算至2019年8月16日）；4．判令被告向原告支付律师费1200元；以上四项共计49459.11元；5．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年3月18日，被告苗兴江与中国光大银行股份有限公司邯郸分行签署个人担保借款合同，借款金额48000元，借款期限为36个月。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行邯郸分行为被保险人，与原告签署保单号为1249498260000655534的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费费率为1.75%。其后，光大银行邯郸分行根据贷款合同的约定向被告发放共计48000元，但被告未按照合同约定履行还款义务。根据保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2015年4月8日按照保险合同的约定向被保险人光大银行邯郸分行进行理赔，理赔金额共计22100.11元，光大银行邯郸分行原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按年利率24%向保险人交纳违约金，截止2019年8月16日，被告除未支付理赔款和保费外，尚欠原告违约金23119.74元，请求判如所请。 被告苗兴江未到庭，未答辩。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证、法定代表人身份证明、被告身份证复印件各一份；2、个人贷款合同、贷款借据各一份；3、平安个人贷款保证保险投保单、保险单、客户声明书、客户授权委托书各一份；4、索赔申请书、代偿债务确认书各一份；5、被告苗兴江光大银行交易信息记录一份。 本院经审理认定事实如下：2013年3月12日，被告为贷款向原告申请并填写平安个人消费信贷保证保险投保单，2013年3月18日，原告与被告签订了平安个人消费信贷保证保险保险单，约定，被保险人为中国光大银行股份有限公司邯郸邯郸分行，投保人为苗兴江，消费信贷保证保险金额为57072元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.75%，每月保险费金额为840元，并特别约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费”。被告与中国光大银行股份有限公司邯郸分行签署个人贷款合同，借款金额为48000元，借款期限为36个月，并对贷款种类、贷款利率、贷款偿还、违约事项进行了约定，2013年3月18日，光大银行邯郸分行根据贷款合同的约定向被告发放贷款48000元。被告按照合同约定履行了部分还款义务，自2015年3月21日，被告未再履行还款义务。原告于2015年4月8日按照保险合同约定代被告向光大银行邯郸分行支付理赔款22100.11元，光大银行邯郸分行向原告出具了代偿债务确认书。原告代被告偿还借款后，被告至今未偿还原告理赔款和未付保费。 另查明，被告保费交付至2014年12月18日，之后至原告代偿日即2015年4月18日的保费仅缴纳68.74元，被告逾期未缴纳保险费，原告与被告约定保费率为1.75%，审理中，原告将保费率调整为2020年11月的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%，故逾期保费为（614.4-68.74）＋614.4+614.4+＋614.4÷30×21）=2204.54元。另原告将违约金的利率调整为年利率12%。 本院认为，依法成立的合同,对当事人具有法律约束力,受法律保护。当事人应按合同约定全面履行义务，当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中，苗兴江在平安保险公司投保了个人消费信贷保证保险，并与平安保险公司签订了个人消费信贷保证保险保险单，双方的保险合同关系成立，苗兴江系投保人，平安保险公司系保险人，苗兴江依据平安保险公司签发的保证保险向光大银行邯郸分行借款，三方形成了借贷和保证的法律关系，光大银行邯郸分行系贷款人，苗兴江系借款人，平安保险公司系保证人，苗兴江通过平安保险公司提供个人贷款保证的方式向光大银行邯郸分行贷款48000元，其应根据《个人贷款合同》约定按时偿还贷款本息，但苗兴江多次逾期不予还款，逾期还款在超过约定的还款时间后，光大银行邯郸分行向平安保险公司提出索赔申请，平安保险公司于2015年4年8日代苗兴江向光大银行邯郸分行清偿了贷款本息22100.11元，其中本金21510.06元，贷款利息590.05元。因被告苗兴江未履行还款义务，原告平安保险公司为被告苗兴江偿还了借款及利息，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故平安保险公司请求苗兴江支付代偿款22100.11元，证据充分，本院予以支持。平安保险公司与苗兴江签订的《个人贷款保证保险保险单》约定，苗兴江向光大银行邯郸分行贷款48000元向平安保险公司投保，苗兴江每月向平安保险公司缴纳保险费为840元，每月保费率为1.75%，同时约定投保人拖欠贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，苗兴江应承担保险合同的保险义务，应支付逾期保费，原告主张被告苗兴江按照2020年11月一年期贷款市场报价利率的四倍支付逾期保费2204.54元，符合法律规定，本院予以支持。平安保险公司与苗兴江签订的《个人贷款保证保险保险单》约定，保险人理赔后，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付因催收产生的其他费用。本案中，原告自愿将违约金按照年利率12%标准，以22100.11元为基数自2015年4月8日至2019年8月16日请求被告承担违约金11559元，原告的违约金计算未超过民间借贷利率限制性规定，本院予以支持。原告未提交律师费票据，相关诉求本院不予支持。 综上所述，被告苗兴江应支付原告理赔款22100.11元、保费2204.54元及违约金11559元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告苗兴江在本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款22100.11元； 二、被告苗兴江在本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2204.54元； 三、被告苗兴江在本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金11559元； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1036元，由被告苗兴江负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  索保英 人民陪审员  武海燕 人民陪审员  赵林虎 二〇二〇年十一月二十六日 书 记 员  马弘皓 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ——