河南省孟州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0883民初1805号原告：方光辉，男，1978年4月17日出生，汉族，住所：孟州市，系耿倩倩丈夫。原告：耿倩倩，女，1983年9月3日出生，汉族，住所同上，系方光辉妻子。上述二原告之委托诉讼代理人：王国青，河南承通律师事务所律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司，住所：焦作市山阳区塔南路**嘉隆中心**楼**，统一社会信用代码：914108006767445604（1-1）。负责人：张少波，公司总经理。委托诉讼代理人：郭国柱，河南泽重律师事务所律师。原告方光辉、耿倩倩与被告华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司（华夏保险焦作支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告方光辉、耿倩倩之委托诉讼代理人王国青与被告华夏保险焦作支公司之委托诉讼代理人郭国柱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告方光辉、耿倩倩向本院提出的诉讼请求：1.依法判令被告华夏保险焦作支公司继续履行合同编号为8808118614638388、8808118614878288的保险合同；2.判令被告华夏保险焦作支公司立即给付保险理赔款150,000元；3.案件受理费用3,300元，由被告华夏保险焦作支公司承担。事实与理由：2019年8月18日，原告方光辉、原告耿倩倩彼此为对方向被告华夏保险焦作支公司投保了合同编号为8808118614638388、8808118614878288的保险合同，保险包括××华夏常青树（多倍2.0版）××保险”在内8个险种。根据合同约定，××保险金给付范围内，保险人应当承担保险合同基本保险金额150,000元。2020年5月16日，方光辉因胸闷不适住院治疗，进行了冠脉造影/支架置入手术，出院诊断为××不稳定性心绞痛”、××心功能不全”等。××并行手术，符合合同约定，方光辉遂申请理赔，华夏保险焦作支公司以方光辉违反了如实履行告知义务，做出了不予理赔决定，一并解除了二份保险合同。华夏保险焦作支公司拒绝理赔，解除合同，毫无道理。方光辉、耿倩倩遂提起诉讼。被告华夏保险焦作支公司在法定答辩期限内未向法庭递交书面答辩，庭审时辩称，方光辉于投保前曾因做肺部切除手术住院治疗，方光辉、耿倩倩于投保时未履行如实告知义务，而肺部切除术直接决定着华夏保险焦作支公司是否同意承保约定险种，二份保险合同应予解除；方光辉××并行手术不符合保险条款约定条件，方光辉请求理赔150,000元，没有依据。综上，应当驳回方光辉、耿倩倩的诉讼请求。根据双方当事人的诉辩意见，本案的争议焦点归纳如下：投保时，投保人是否如实履行了如实告知义务？是否足以构成影响保险人决定是否同意承保的决定性因素？方光辉××并行手术是否足以构成符合保险人理赔险种（××）的约定？是否应当理赔支付150,000元？围绕着争议焦点，原告方光辉、耿倩倩提供了如下证据材料：1.合同编号8808118614638388、8808118614878288保险合同复印件二份，合同载明：××①方光辉投保订立保险合同，编号8808118614638388，被保险人耿倩倩；耿倩倩投保订立保险合同，编号8808118614878288，被保险人方光辉。②投保险种：华夏常青树（多倍2.0版）××保险（保险金额150,000元，每年保险费5,436元，保险期间终身，交费年期20年）、华夏医保通（普惠版）医疗保险、康平意外伤害保险、华夏附加质子重离子医疗保险、华夏附加住院费用补偿医疗保险、华夏附加投保人豁免保费（2.0版）××保险、附加意外伤害医疗保险、华夏附加意外住院津贴医疗保险，交费频率年交，（上述8险种）保险费合计6,868.87元。③投保人、被保险人授权与声明：本人确认。填写的内容均属实，若有隐瞒或告知不实，公司有权解除保险合同，对于解除前发生的任何事故，公司可不承担任何责任；公司对本人所询问的问题均已解答清楚，而且对保险条款中的免责条款，以及其他可能导致公司不承担保险责任的条款，业务员均已作出了明确说明。④个人情况告知事项：，最近一年内是否去医院进行过门诊的检查服药、手术或其他医疗？过去五年内是否曾经住院？是否做过手术？，是否患有或被怀疑患有高血压、××、××、××。？是否有智力发育异常，肢体、重要器官残疾、畸形或功能障碍？。投保人、被保险人均表示‘否’。××：。××指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管（左冠状动脉主干和右冠状动脉，或前降支、左旋支和右冠状动脉）严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上）。前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。合同成立日2019年8月18日，合同生效日2019年8月19日零时。”2.孟州市中医院中医住院病历复印件一份，载明：××患者方光辉，于2020年5月16日入院，主诉：阵发性胸闷三天。现病史：患者近三天夜间阵发性胸闷不适。；既往史：。××史三月、××病史三月未服药治疗、左肺切除术后、有手术史；家族史：父亲高血压、××、××病史；入院诊断：胸闷待查，××、心力衰竭，高血压，××。诊疗经过：入院后完善相关检查，予以抗栓稳斑调脂、扩冠利尿减轻心脏负荷、监测血压、血糖等对症处理，排除相关禁忌，造影结果显示：冠脉开口正常，右优势型。LM及分叉未见异常。LAD近段50%管状狭窄，远段60%管状狭窄，D1开口及近段80%弥漫性狭窄，D2细小，TIMI血流3级；LCX近段40%-70%弥漫性狭窄，中段90%局限性狭窄，中段发出较大OM,OM开口90%管状狭窄，OM中段80%管状狭窄，远段70%管状狭窄，TIMI血流3级；RCA近段斑块，中段、远段40-60%弥漫性狭窄，分支PLA远段迂曲，PDA未见异常。提示：××变，LCX重度狭窄（××变）。告知患者家属征得同意后，行LCX-PCI。出院诊断：××、心绞痛PCI术后、心功能不全、××、高血压。2020年5月23日出院。”3.理赔决定通知书（客户留存）复印件一份，（理赔结论）载明××①8808118614638388号保单（投保人方光辉，被保险人耿倩倩），按《华夏附加投保人豁免保费（2.0版）××保险》条款约定，违反（如实）告知（义务），解除合同，不给付保险金，××赔偿责任，合同（效力）终止。②8808118614878288号保单（投保人耿倩倩，被保险人方光辉），按《华夏常青树（多倍2.0版）××保险》条款约定，违反（如实）告知（义务），解除合同，不给付保险金，××保险金赔偿责任，合同（效力）终止；解除华夏医保通（普惠版）医疗保险、康平意外伤害保险、华夏附加质子重离子医疗保险、华夏附加住院费用补偿医疗保险、华夏附加投保人豁免保费（2.0版）××保险、附加意外伤害医疗保险、华夏附加意外住院津贴医疗保险合同，不给付保险金，合同（效力）终止，该保单终止。”4.孟州市人民医院病历复印件一份，载明：××患者方光辉，于2020年1月10日入院，主诉复视三天，现病史：三天前无名诱因出现复视，向右侧凝视时明显。既往史：××、高血压、××’病史，有‘肺切除’病史。家族史：父母均体健，否认家族性遗传、传染病史。入院诊断：脑梗死、多发性脑梗死、颅内血管狭窄。出院诊断：脑梗死、多发性脑梗死、颅内血管狭窄、××2级极高危、2型××。于2020年1月21日出院。”综合上述证据材料1、2、3、4，经质证，方光辉、耿倩倩认为，与华夏保险焦作支公司订立的2份保险合同是真实的，方光辉××属于保险合同关于××的范围约定；方光辉只是在七八周岁时因车祸曾做过肺切除术，方光辉、耿倩倩在订立保险合同时已经按合同个人告知事项内容履行了如实告知义务；方光辉在保险期间内因2020年1月10日脑梗死住院治疗并已经获得了华夏保险焦作支公司的理赔，更印证了方光辉、耿倩倩在投保订立保险合同时已经履行了如实告知义务，××、心绞痛PCI手术治疗，不应拒绝理赔，不应解除保险合同。华夏保险焦作支公司认可证据材料1、2、3、4的真实性，但同时提出异议认为，在与方光辉、耿倩倩订立保险合同前进行健康询问时，对方明确表示不曾做过手术；不能证明方光辉××并行手术符合××的保险合同条款约定；方光辉先前住院获得理赔，华夏保险焦作支公司给付的是医疗费，××保险金，证据材料4不具有证据的相关性。经审查，本院确认证据材料1、2、3、4的真实性，双方所提质证理由、所表明的证明指向相悖，与本案归纳的争议焦点相吻合。围绕着争议焦点，被告华夏保险焦作支公司当庭表示自己原欲提供的证据材料与原告方光辉、耿倩倩提供的证据材料相同一致，当庭不再一一举证出示。根据双方的诉辩意见，经过举证、质证、本院认证确认的真实性证据，本案的案件事实归纳如下：方光辉、耿倩倩系夫妻关系。2019年8月18日，方光辉、耿倩倩作为投保人分别为夫妻对方向华夏保险焦作支公司投保，订立保险合同，方光辉作为被保险人，合同编号是8808118614878288、耿倩倩作为被保险人，合同编号是8808118614638388。合同属性、内容一致。合同载明：××①方光辉投保订立保险合同，编号8808118614638388，被保险人耿倩倩；耿倩倩投保订立保险合同，编号8808118614878288，被保险人方光辉。②投保险种：华夏常青树（多倍2.0版）××保险（保险金额150,000元，每年保险费5,436元，保险期间终身，交费年期20年）、华夏医保通（普惠版）医疗保险、康平意外伤害保险、华夏附加质子重离子医疗保险、华夏附加住院费用补偿医疗保险、华夏附加投保人豁免保费（2.0版）××保险、附加意外伤害医疗保险、华夏附加意外住院津贴医疗保险，交费频率年交，（上述8险种）保险费合计6,868.87元。③投保人、被保险人授权与声明：本人确认。填写的内容均属实，若有隐瞒或告知不实，公司有权解除保险合同，对于解除前发生的任何事故，公司可不承担任何责任；公司对本人所询问的问题均已解答清楚，而且对保险条款中的免责条款，以及其他可能导致公司不承担保险责任的条款，业务员均已作出了明确说明。④个人情况告知事项：，最近一年内是否去医院进行过门诊的检查服药、手术或其他医疗？过去五年内是否曾经住院？是否做过手术？，是否患有或被怀疑患有高血压、××、××、××。？是否有智力发育异常，肢体、重要器官残疾、畸形或功能障碍？。投保人、被保险人均表示‘否’。××：。××指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管（左冠状动脉主干和右冠状动脉，或前降支、左旋支和右冠状动脉）严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上）。前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。合同成立日2019年8月18日，合同生效日2019年8月19日零时。”合同订立之时，耿倩倩、方光辉分别缴纳了保险费。每一合同，保险费合计6,868.87元。2020年5月16日,方光辉因患胸闷入住孟州市中医院住院治疗，中医院病历载明：××患者方光辉，于2020年5月16日入院，主诉：阵发性胸闷三天。现病史：患者近三天夜间阵发性胸闷不适。；既往史：。××史三月、××病史三月未服药治疗、左肺切除术后、有手术史；家族史：父亲高血压、××、××病史；入院诊断：胸闷待查，××、心力衰竭，高血压，××。诊疗经过：入院后完善相关检查，予以抗栓稳斑调脂、扩冠利尿减轻心脏负荷、监测血压、血糖等对症处理，排除相关禁忌，造影结果显示：冠脉开口正常，右优势型。LM及分叉未见异常。LAD近段50%管状狭窄，远段60%管状狭窄，D1开口及近段80%弥漫性狭窄，D2细小，TIMI血流3级；LCX近段40%-70%弥漫性狭窄，中段90%局限性狭窄，中段发出较大OM,OM开口90%管状狭窄，OM中段80%管状狭窄，远段70%管状狭窄，TIMI血流3级；RCA近段斑块，中段、远段40-60%弥漫性狭窄，分支PLA远段迂曲，PDA未见异常。提示：××变，LCX重度狭窄（××变）。告知患者家属征得同意后，行LCX-PCI。出院诊断：××、心绞痛PCI术后、心功能不全、××、高血压。”2020年5月23日，方光辉出院，遂向华夏保险焦作支公司申请理赔。2020年6月29日，华夏保险焦作支公司发出（不予）理赔决定通知书，解除（相关）合同。通知书载明××①8808118614638388号保单（投保人方光辉，被保险人耿倩倩），按《华夏附加投保人豁免保费（2.0版）××保险》条款约定，违反（如实）告知（义务），解除合同，不给付保险金，××赔偿责任，合同（效力）终止。②8808118614878288号保单（投保人耿倩倩，被保险人方光辉），按《华夏常青树（多倍2.0版）××保险》条款约定，违反（如实）告知（义务），解除合同，不给付保险金，××保险金赔偿责任，合同（效力）终止；解除华夏医保通（普惠版）医疗保险、康平意外伤害保险、华夏附加质子重离子医疗保险、华夏附加住院费用补偿医疗保险、华夏附加投保人豁免保费（2.0版）××保险、附加意外伤害医疗保险、华夏附加意外住院津贴医疗保险合同，不给付保险金，合同（效力）终止，该保单终止。”另查明，2020年1月10日，方光辉因患复视入住孟州市人民医院治疗。病历载明：××患者方光辉，主诉复视三天，现病史：三天前无名诱因出现复视，向右侧凝视时明显。既往史：××、高血压、××’病史，有‘肺切除’病史。家族史：父母均体健，否认家族性遗传、传染病史。入院诊断：脑梗死、多发性脑梗死、颅内血管狭窄。出院诊断：脑梗死、多发性脑梗死、颅内血管狭窄、××2级极高危、2型××。”2020年1月21日，方光辉出院。该次事故，方光辉申请理赔，华夏保险焦作支公司应申请已予理赔。本院认为，依法成立的保险合同，自生效时即对双方产生法律拘束力，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的保险责任；保险人按照合同的约定和法律的规定，方能解除保险合同。结合本案，在案证据2020年1月10日孟州市人民医院病历、2020年5月16日孟州市中医院病历，能够充分证明被保险人方光辉有××肺切除”病史，对比合同载明××最近一年内是否去医院进行过门诊的检查服药、手术或其他医疗？过去五年内是否曾经住院？是否做过手术？投保人、被保险人均表示‘否’。”的合同约定，方光辉庭审时明确陈述自己是在七八周岁时因车祸曾做过肺切除术，在此条件下华夏保险焦作支公司没有提供证据能够充分证明方光辉是在耿倩倩为其投保前一年内或者五年内所发生的手术，进而不能充分证明投保人耿倩倩、方光辉在投保订立合同时没有履行如实告知义务。华夏保险焦作支公司解除合同的辩称理由不足。因此，华夏保险焦作支公司解除合同，不符合合同的约定，不符合保险法律规定，其解除行为应当予以自行撤销。结合本案，在案证据保险合同载明的×××指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管（左冠状动脉主干和右冠状动脉，或前降支、左旋支和右冠状动脉）严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上）。前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。”约定内容，对比2020年5月16日孟州市中医院病历载明××诊疗经过：冠脉开口正常，右优势型。LM及分叉未见异常。LAD近段50%管状狭窄，远段60%管状狭窄，D1开口及近段80%弥漫性狭窄，D2细小，TIMI血流3级；LCX近段40%-70%弥漫性狭窄，中段90%局限性狭窄，中段发出较大OM,OM开口90%管状狭窄，OM中段80%管状狭窄，远段70%管状狭窄，TIMI血流3级；RCA近段斑块，中段、远段40-60%弥漫性狭窄，分支PLA远段迂曲，PDA未见异常。提示：××变，LCX重度狭窄（××变）。告知患者家属征得同意后，行LCX-PCI。”的诊疗结果并行手术这一病历内容，能够充分证明方光辉××并行手术属于合同约定的××，能够充分证明方光辉、耿倩倩请求给付保险金150,000元，符合合同约定，证据充分。华夏保险焦作支公司关于不应给付保险金的辩称理由不能成立，本院不予采纳。综上，方光辉、耿倩倩的诉讼请求，本院予以支持。故依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条之规定，判决如下：8808118614638388号保单（投保人方光辉，被保险人耿倩倩）《华夏附加投保人豁免保费（2.0版）××保险》合同，继续履行。二、8808118614878288号保单（投保人耿倩倩，被保险人方光辉），《华夏常青树（多倍2.0版）××保险》合同继续履行；《华夏医保通（普惠版）医疗保险》、《康平意外伤害保险》、《华夏附加质子重离子医疗保险》、《华夏附加住院费用补偿医疗保险》、《华夏附加投保人豁免保费（2.0版）××保险》、《附加意外伤害医疗保险》、《华夏附加意外住院津贴医疗保险》合同，继续履行，该保单继续有效。三、限被告华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司在本判决生效之日起七日内向原告方光辉履行给付保险金150,000元。如果未按本判决指定期间履行给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,300元，减半收取1,650元，由华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  高中祥二〇二〇年十一月九日书记员  王曼丽