文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初6173号原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼**桂林街道办事处兴潼大道**，统一社会信用代码915002236761483980。负责人：罗长国，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该公司员工。被告：周文龙，男，1987年11月23日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：青元红，女，1987年1月1日出生，汉族，住重庆市潼**。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（下文简称农商行潼南支行）与被告周文龙、青元红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行潼南支行的委托诉讼代理人奚佳及被告青元红到庭参加诉讼，被告周文龙经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金117420.36元和截止2020年8月26日的利息1587.7元，合计119008.06元。2020年8月26日后的利息（含罚息和复利）按照借款合同约定利率（罚息按照合同约定的贷款利率上加收50%，复利按照罚息利率计收）计算至清偿之日止；2.判令原告对被告提供的位于重庆市潼南区房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因购买位于重庆市潼南区房屋向原告申请个人按揭贷款，2013年5月2日，原告与被告签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定了双方的权利、义务、原告向被告提供贷款27万元，以及贷款期限为120个月，即自2013年5月2日至2023年5月1日。贷款利率为基准利率水平上浮0%，实际执行利率为6.55%。为保证债务的履行，被告自愿将其所有的位于重庆市潼南区房屋为该笔借款本息、罚息及费用提供抵押担保，出具《房屋抵押承诺书》，并在房屋主管部门办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2013年5月21日向被告发放了贷款27万元，截止2020年8月26日，被告尚欠原告借款本息119008.06万元，经原告多次催收未果，故诉至人民法院，请求如诉称。被告周文龙未进行答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。被告青元红辩称，二被告曾系夫妻关系，但已于2019年2月3日办理离婚登记手续。二被告离婚时已协议案涉房屋归周文龙所有，青元红愿意偿还借款，但若到期未能偿还，请人民法院依法对案涉房屋依法折价后向原告偿还借款。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：营业执照、居民身份证、结婚证、个人贷款申请及资料提供表、房屋抵押承诺书、个人房屋按揭贷款合同、借款借据、房地产权证、按揭贷款还款明细、欠本息信息截图、贷款提前到期通知书、离婚证及离婚协议书等。上述证据经开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：二被告曾系夫妻关系，双方于2011年4月29日办理结婚登记手续，并2019年2月3日办理离婚登记手续。2013年3月12日，为购买位于重庆市潼南区房屋，二被告共同向原告出具《个人贷款申请及资料提供表》和《房屋抵押承诺书》，内容载明：二被告因购住房向原告申请贷款270000元，借款期限120个月，拟用二被告所有的位于重庆市潼南区房屋作抵押；被告青元红同意为该笔贷款的全部债务承担连带清偿责任等。2013年5月2日，被告周文龙作为借款人和抵押人、被告青元红作为抵押人和保证人与作为贷款人的原告签订《个人房屋抵押贷款合同》（合同编号：潼南支行2013年个房按字第1701012013200770号），合同主要约定：原告向被告提供270000元贷款；贷款期限为120个月，即自2013年5月2日起至2023年5月1日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；本合同项下贷款利率在基准利率水平上上浮0%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为等额本息还款法；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；对未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；本笔贷款由二被告用位于重庆市潼南区房屋提供抵押担保；合同第十三条第（一）项还约定了抵押担保的相关内容，第十六条第（六）项约定如未按照合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，则构成违约，原告可以根据第十七条第（三）项宣布本合同项下贷款立即到期，并要求立即归还贷款本息及相关费用。该合同签订后，原、被告双方在重庆市潼南区国土资源和房屋管理局办理了房屋抵押权登记，二被告自愿将位于重庆市潼南区房屋为该笔贷款抵押担保。《个人房屋按揭贷款合同》签订后，原告于2013年5月21日按约向被告周文龙发放了贷款270000元，被告周文龙在原告出具的《重庆农村商业银行借款借据》上签字并捺印。该借据载明借款金额为270000元，借款期限为2013年5月21日至2023年5月20日，年利率为6.55%，借款用途为购住房。审理中，原告向本院提交了被告周文龙欠本息信息截图，截止2020年8月26日，被告尚欠借款本金117420.36元、借期内利息1216.07元、滞纳金371.63元，合计119008.06元。本院认为，原告提供的证据能够证明原、被告间存在借款和抵押担保合同关系，借款和担保是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告履行了出借义务，被告也应当按照合同约定履行还款和承担担保的责任。被告未按合同约定按期归还借款，已构成了违约，原告有权宣布贷款提前到期，被告应当承担偿还全部借款本息的违约责任。对原告要求被告偿还截止2020年8月26日的借款本金117420.36元、利息1216.07元的诉讼请求予以支持。根据《个人房屋按揭贷款合同》约定，逾期还款的罚息利率为贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，但合同并未明确约定对逾期还款可计收滞纳金。自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后，人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。因此，在本案中，2020年8月27日至清偿之日止的罚息，应以本金117420.36元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮50%计算；2020年8月27日至清偿之日止的复利，应以欠付借期内利息1216.07元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮50%计算。故本院对原告的该项诉讼请求予以部分支持。另外，原告与被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》所涉及的抵押物，因双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于被告青元红是否应对上述债务承担共同清偿责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，被告周文龙欠付的上述债务发生于二被告的夫妻关系存续期间，且被告青元红在向原告出具的《个人贷款申请及资料提供表》中签名确认，被告青元红亦同意为该笔贷款的全部债务承担连带清偿责任，表明上述债务为夫妻共同债务，对原告诉请被告青元红共同清偿上述债务的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周文龙、青元红于本判决生效后十日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还借款本金117420.36元和借期内利息1216.07元，并支付罚息和复利（罚息应以本金117420.36元为基数，自2020年8月27日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮50%计算至清偿之日止；复利应以借款期间内所欠利息1216.07元为基数，自2020年8月27日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮50%计算至清偿之日止）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告周文龙、青元红提供的位于重庆市潼南区房屋就折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2680.16元，减半收取1340.08元，由被告周文龙、青元红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  朱 海二〇二〇年十一月二十七日法官助理  梁 应书 记 员  李茂蓝