文书内容重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0240民初4428号原告：重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇新开路**，统一社会信用代码91500240709451423Y。负责人：康波，该支行行长。委托诉讼代理人：蒋仕侠，男，该支行职工。委托诉讼代理人：向婧，女，该支行职工。被告：金南川，男，1972年9月27日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：丁朝翠，女，1981年11月6日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行（以下简称农商行石柱支行）与被告金南川、丁朝翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行石柱支行的委托诉讼代理人蒋仕侠到庭参加了诉讼。被告丁朝翠、金南川经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告金南川、丁朝翠偿还贷款本金179225.92元，截至2020年7月13日欠息1948.16元，合计181174.52元，以及从2020年7月14日起至贷款本金还清时止的利息（按石柱支行2013年个房按字第4501012013200793号个人房屋按揭贷款合同约定计算）；2.请求判决被告金南川、丁朝翠承担本案的诉讼费用；3.请求法院判令我行有权将金南川、丁朝翠抵押的房地产折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。事实和理由：2013年5月19日，被告金南川向原告申请住房按揭贷款270000.00元，期限15年，用于购房，并承诺以金南川、丁朝翠位于石柱县X镇X路66号X5-3-2的住房作为抵押。经原告审批，同意给予贷款270000.00元。2013年5月20日，双方签订了《个人房屋按揭贷款合同》，合同编号：石柱支行2013年个房按字第4501012013200793号。同时签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。贷款发放后，被告从2020年1月1日开始未按时归还贷款本息，原告于2020年7月3日向客户签发了《贷款提前到期通知书》，宣告本笔贷款于2020年7月13日提前到期，现贷款已逾期，截止2020年7月13日，借款人尚欠本金179225.92元，利息1948.16元。经原告催收未果，特诉至法院望判如所请。金南川、丁朝翠未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告丁朝翠与被告金南川原系夫妻关系，二人于2019年10月30日在民政局协议离婚。2013年5月19日，二被告向原告申请住房按揭贷款，经原告审核同意后，2013年5月20日，原告作为甲方，金南川作为乙方，金南川、丁朝翠作为抵押担保人（丙方），共同签订了《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：石柱支行2013年个房按字第4501012013200793号），该合同约定：由原告借给被告270000.00元用于购买石柱县X镇X路66号X5-3-2房屋，期限180个月（从2013年5月20日起至2028年5月19日止），还款方式为等额本息、委托扣款方式还款,合同项下的贷款利率在基准利率水平上浮10%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。合同特别条款第三十二条第一款约定：对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。合同第十六条第六款约定：乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约。合同第十七条第三款约定：出现任一违约情形，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方归还贷款本息及相关费用。合同第十三条约定：发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿：1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清除；2.根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形。2013年6月21日，原、被告签订了（2013）抵押第2070号《重庆市房地产抵押合同》，该合同约定：金南川、丁朝翠以其购买的坐落于石柱县X镇X路66号X5-3-2号房屋为其偿还债务提供抵押担保，并于同日办理了抵押登记（抵押登记证号为：石柱县房地证押2013字第002070号）。2013年7月1日，原告按合同约定向被告发放贷款270000.00元，借款借据载明：借款人金南川，借款金额270000.00元。2020年7月3日，原告向金南川发出《贷款提前到期通知书》，通知涉案贷款根据合同约定于2020年7月13日提前到期，被告应归还该合同项下贷款本金179225.92元和截止2020年7月3日的利息1670.64元。此后二被告未再偿还贷款。截止2020年7月13日，被告尚欠原告贷款本金179225.92元，利息1948.16元。本院认为，原、被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》和《房地产抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，系有效合同，对合同当事人具有约束力。原告依约发放了贷款后，二被告未能依约偿还借款本息，其行为已构成违约，被告金南川与被告丁朝翠系夫妻关系，丁朝翠在贷款合同和抵押合同中均在贷款人后签名确认，能够认定双方购买房产所产生的债务属于夫妻共同债务，二被告应当共同承担，二被告离婚时就债务的约定承担未得到债权人的认可，对债权人不产生法律效力。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，二被告应共同承担合同违约责任。当事人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。截止目前，二被告已逾期多次未按时还款，根据双方合同的约定和《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表面不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，对原告要求二被告立即偿还借款本金179225.92元及相应利息（截止2020年7月13日欠息1948.16元，从2020年7月14日起至贷款本金还清时止以179225.92元为基数按合同约定计息）的诉求，本院予以支持。被告金南川、丁朝翠以其名下位于石柱县X镇X路66号X5-3-2号房屋为债务履行设立抵押担保，并办理了抵押权登记，符合法律规定，原告取得合法有效的抵押权。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押权另有约定的，按照约定”的规定，对原告要求二被告在不清偿所欠债务时，原告有权以该抵押物（位于石柱县X镇X路****房屋）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的诉求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金南川和被告丁朝翠于本判决生效后十五日内连带偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行的贷款本金179225.92元及支付截至2020年7月13日的欠息1948.16元，并支付自2020年7月14日起至付清之日止的罚息与复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算，利随本清，若遇贷款基准利率调整，则依合同约定作相应调整）；二、若被告金南川、丁朝翠未能按照履行前述付款义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行有权在前述第一项债权范围内，以被告金南川、被告丁朝翠名下的位于石柱县X镇X路66号X5-3-2号的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1961.75元（原告已预交），由被告丁朝翠和金南川共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 陈静二〇二〇年十一月二十七日法官助理 谢剑书 记 员 谢洋