河北省沧州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀09民终6029号 上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司。 负责人：李永芳，任公司总经理。 委托诉讼代理人：武林，河北衡泰律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：董秀华，女1967年4月7日出生，汉族，住海兴县。 被上诉人（原审原告）：齐然然，女，1989年2月27日出生，汉族，住海兴县。 被上诉人（原审原告）：齐建伟，女，1991年11月21日出生，汉族，住海兴县。 被上诉人（原审原告）：齐帅，男，1993年12月28日出生，汉族，住海兴县。 以上四被上诉人的委托诉讼代理人：张国栋，海兴县阳光法律服务所法律工作者。 上诉人中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司（保险公司）因与被上诉人董秀华、齐然然、齐建伟、齐帅保险纠纷一案，不服河北省海兴县人民法院（2020）冀0924民初524号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人保险公司上诉请求：1、请求撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人的诉讼请求；2、本案诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：在本案一审中，上诉人提交了涉案保险的网络投保流程示意图，其中明确显示在投保过程中由投保人收入保险卡、卡号及密码后记进入保险条款的展示页面，在该页面中保险条款均全部予以了展示，并可由投保人自行滚动页面予以查阅全部内容，并不存在一审法院认定的在投保网页上提供了保险条款的地址、链接，需投保人点击后方能跳转至保险条款全文阅读页面的情况，而实际的保险条款页面的展示，是投保的必经流程，并设置了等待期，在等待期过后才可以点击该保险条款所属嵌入式网页下方的同意按钮。进而方可进行下一步的投保操作，并且在同意按钮下方也标注有请您务必仔细阅读条款内容，尤其是责任免除内容，如您点击同意，本公司默认您已阅读完毕并同意条款全部内容的提示字样。所以上诉人在网络页面上已向投保人以网络数据电文的形式出示了保险条款，且在投保过程中已经投保人确认，并点击同意条款内容，可视为保险人已尽到了保险条款的交付和提示说明义务。综上，依法支持上诉人的上诉请求。 被上诉人董秀华、齐然然、齐建伟、齐帅辩称，关于被答辩人辩称被保险人（死者齐洪庆）系无证驾驶无牌照二轮摩托车，根据免责条款视为拒赔情形，对保险金不予理赔的主张，根据法律规定被答辩人负有向投保人交付保险条款的义务，这是其履行格式条款说明义务打的必要条件的重要形式。本案保险合同以互联网为载体而订立，保险条款、保单等合同资料均是以网页数据电文的形式呈现。若有证据证明投保人在网络投保过程中已经阅看了保险条款等保险合同资料的相关网页并经相应的勾选确认环节，可视为被答辩人一进到了格式保险条款的交付和说明义务。从诉争保险的网络投保过程看，被答辩人在投保网页上提供了保险条款的地址链接，须投保人点击后方能跳转至保险条款全文阅览页面，没有设置嵌入式网页等能够在投保必经流程的网页上全文显示格式保险条款的模块和功能，二保险人交付条款应当为之，并非应投保人的要求才作为。即便投保人狗勾选了再有“已阅读投保须知和保险条款”等内容的投保声明，如果投保人没有主动在网页上出示保险条款的全文供投保人在网络投保过程中阅览，投保人方又否认曾自行点击保险条款地址连接的，而保险人没有提供证据证明死者本人省钱在诉争保险网络提供工程中曾前几保险条款全文的连接地址的，就不能免除保险人的条款交付和说明义务。本案中，不能认定被答辩人已尽到了条款交付和说明义务，依据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未尽到提示或明确说明的，该条款不产生效力。故一审法院对被答辩人的抗辩主张予以驳回。 原审原告董秀华、齐然然、齐建伟、齐帅向一审法院起诉请求：1、依法判令被告赔付原告赔偿款100000元；2、本案的诉讼费用被告承担。 一审法院认定事实，2019年11月20日17时20分许，韩金磊驾驶农用三轮汽车沿海崔线由南向北行驶至前程村南路口左转弯时，与由北向南齐洪庆无证驾驶无牌二轮摩托车发生交通事故，后张志强驾驶冀Ｊ×××××号小型客车由南向北行驶至事故地点时，冀Ｊ×××××号小型客车左侧轮胎胎壁与齐洪庆身体背面发生擦蹭，事故造成齐洪庆死亡，韩磊金受伤，车辆损坏。2019年12月31日海兴县交警大队出具事故认定书：韩磊金承担事故的主要责任，齐洪庆，张志强承担本次事故的次要责任。经查，齐洪庆于2015年5月21日通过被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司发放的保险卡在网上投保了意外身故保险，保险合同号为105068407055168。保险期间自2019年4月9日零时至2020年4月8日24时止。受益人为被保险人身故时生存的配偶、父母、子女。保险责任为意外身故，保险金额为100000元。齐洪庆死亡后，四原告向被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司进行理赔，但被告保险公司以被保险人不符合理赔条件为由拒绝理赔，并于2020年1月17日出具理赔拒付通知书。以上事实由原、被告的陈述、身份证、交通事故认定书、卡片、电子保单、村委会证明、土葬证明、拒付通知书、网络投保示意图、保险条款等证据予以证实，并通过开庭质证。 一审法院认为，死者生前与被告签订的保险合同是双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规强行性效力规定，合法有效。保险事故发生后，四原告作为死者的近亲属有权行使被保险人享有的保险金请求权，被告应当依照合同的约定履行赔付义务。原告要求被告赔偿100000元的诉求，理据充分，本院予以支持。关于被告辩称死者系无证驾驶无牌照二轮摩托车，根据免责条款视为拒赔情形，对保险金不予理赔的主张，本院认为被告保险公司负有向投保人交付保险条款的义务，这是其履行格式条款说明义务的必要条件的重要形式。本案保险合同以互联网为载体而订立，保险条款、保单等合同资料均是以网页数据电文的形式呈现，若有证据证明投保人在网络投保过程中已经阅看了保险条款等保险合同资料的相关网页并经相应的勾选确认环节，可视为保险人已尽到了格式保险条款的交付和说明义务。从诉争保险的网络投保过程看，被告在投保网页上提供了保险条款的地址链接，须投保人点击后方能跳转至保险条款全文阅览页面，没有设置嵌入式网页等能够在投保必经流程的网页上全文显示格式保险条款的模块和功能。而保险人交付条款应当为之，并非应投保人的要求才作为。即便投保人勾选了载有“已阅读投保须知和保险条款”等内容的投保人声明，如果投保人没有主动在网页上出示保险条款的全文供投保人在网络投保过程中阅览，投保人方又否认曾自行点击保险条款地址链接的，而保险人没有提供证据证明死者本人生前在诉争保险网络投保过程中曾点击保险条款全文的链接地址的，就不能免除保险人的条款交付和说明义务。本案中，不能认定被告已尽到条款交付和说明义务，故本院对被告的抗辩主张予以驳回。判决，被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效后五日内赔偿原告董秀华、齐然然、齐建伟、齐帅保险金100000元。案件受理费1150元，由被告中国人民人寿财产保险股份有限公司河北省分公司承担。 二审中，当事人没有提交新证据。二审经审理查明的事实与原审一致。 本院认为，关于涉案免责条款是否生效的问题，上诉人未能提交充分证据证实投保人投保时，已将免赔条款交付投保人并尽到明确告知义务，故依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该条款不产生法律效力。上诉人该上诉主张，理据不足，本院不予支持。 综上所述，上诉人中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2300元，由上诉人中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 常秀良 审 判 员 付 毅 审 判 员 郭彦妍 二〇二〇年十一月十三日 法官助理 贺 洋 书 记 员 潘艾平