湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初3094号原告：湖北银行股份有限公司孝感长征支行。住所地：湖北省孝感市长征路**。统一社会信用代码：914209007283104669。负责人：刘云清，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈俊，湖北熠耀律师事务所律师，代理权限为：一般授权。委托诉讼代理人：万相东，湖北熠耀律师事务所律师，代理权限为：一般授权。被告：熊小运，男，汉族，1964年2月1日出生，住湖北省孝感市孝**，被告：周友凤，女，汉族，1965年12月26日出生，住湖北省孝感市孝**，原告湖北银行股份有限公司孝感长征支行（以下简称湖北银行长征支行）与被告熊小运、周友凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告湖北银行长征支行的委托诉讼代理人陈俊到庭参加诉讼，被告熊小运、周友凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖北银行股份有限公司孝感长征支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告熊小运、周友凤提前偿还借款本金2200000元及利（罚）息100356.99元，合计2300356.99元（暂计算至2020年6月10日）及自2020年6月11日起至本息清偿之日止的利（罚）息；2、依法判令被告熊小运、周友凤承担原告的经济损失及实现债权的费用，即律师代理费；3、依法判令原告对被告熊小运、周友凤所有的位于孝感市××街××路××单元××、××号的抵押房屋及土地使用权享有优先受偿权；4、依法判令由被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2017年3月21日，被告熊小运、周友凤与原告湖北银行长征支行签订《授信协议》，约定被告熊小运、周友凤向原告申请总额为3387300元的贷款授信，授信期限为五年，即自2017年3月21日至2022年3月21日。同日，被告熊小运、周友凤与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告熊小运、周友凤以其所有的位于孝感市××街××路××单元101的房屋及土地使用权（孝感市房权证字第**、00××28号；土地证号：孝南国用（2011）第501号）、1幢1单元201的房屋及土地使用权（孝感市房房权证字第**、0××30号；土地证号：孝南国用（2011）第486号）为主合同项下的全部债务在33873**元的价值范围内提供最高额抵押担保，并办理了他项权证。2017年3月30日，被告熊小运、周友凤与原告签订《个人借款合同》约定：因支付货款需要，被告熊小运、周友凤向原告申请个人经营贷款2200000元，贷款期限为1年，自2017年3月30日至2018年3月30日，贷款年利率7.395%，还款方式为净息还款，逾期偿还借款的按借款利率上浮50%计收罚息。原告依约履行了发放借款等相关义务。2018年3月27日，上述借款期限届满时，经原被告双方协商一致将此笔借款展期12个月，展期到期日为2019年3月30日，展期期间利率为年利率7.895%，还款方式为按月付息，到期一次性归还借款本息，展期内担保方式不变。2019年6月29日，展期到期后，因被告经营困难，经原被告双方再次协商签订《补充协议》，将上述借款期限调整为48个月，调整后的借款到期日为2021年3月30日，调整后的年利率为6.525%，按月付息，每半年至少还本一次，且每次偿还贷款本金不低于1万元，到期结清贷款本息。本协议生效后被告借款本金或利息逾期的，原告有权单方宣布贷款提前到期，并采取法律措施。上述《补充协议》签订后，被告亦未按约定按时偿还上述借款本息，严重危及原告资金安全。原告认为，被告在借款逾期且多次展期后仍未按照约定偿还借款本息，根据案涉合同约定，原告宣布该笔借款提前到期，并要求被告立即偿还借款本息，同时原告对抵押财产享有优先受偿权。据此，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定，具状贵院，恳请贵院在查明本案事实基础上支持原告之诉请，以维护原告合法权益。被告熊小运、周友凤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告湖北银行长征支行向本院提交的了七组证据，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以认可，对上述证据予以采信。根据当事人的陈述和审核认定的证据，本院认定事实如下：被告熊小运与被告周友凤系夫妻关系。2017年3月21日，被告熊小运、周友凤与原告湖北银行长征支行签订《B版授信协议》，约定被告熊小运、周友凤向原告申请总额为3387300元的贷款授信，授信期限为五年，自2017年3月21日至2022年3月21日。同日，被告熊小运、周友凤与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告熊小运、周友凤以其共同共有的位于孝感市××街××路××单元××号房屋（孝感市房权房权证字第**、××28号）、1幢1单元201号房屋（孝感市房权证房权证字第**、×30号）及两房屋土地使用权为主合同项下的全部债务在3387300元的价值范围内提供最高额抵押担保，并于2017年8月29日在孝感市××南区国土资源局办理了抵押他项权登记（不动产权证书号：鄂（2017）孝南区不动产证明第0003679号）。2017年3月30日，被告熊小运、周友凤与原告湖北银行长征支行签订《个人借款合同》约定：“因支付货款需要，被告熊小运、周友凤向原告湖北银行长征支行申请个人经营贷款2200000元，贷款期限为1年，自2017年3月30日至2018年3月30日，贷款年利率7.395%，还款方式为净息还款，逾期偿还借款的按借款利率上浮50%计收罚息。”同日，原告湖北银行长征支行向被告熊小运、周友凤发放贷款，向被告熊小运银行账户发放了2200000元贷款。上述借款即将到期，被告熊小运、周友凤无力偿还贷款，遂于2018年3月27日与原告湖北银行长征支行签订《借款展期协议》，约定：“展期一年，借款到期日为2019年3月30日，展期期间利率为年利率7.895%，未按用途的，罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%，同时出现的，择其重计收罚息和复利；还款方式为按月付息，到期一次性归还借款本息，展期内担保方式不变。”上述展期到期后，因被告熊小运、周友凤经营困难，无还款能力，于2019年6月29日与原告湖北银行长征支行签订《补充协议》，将上述借款期限调整为借款到期日为2021年3月30日，调整后的年利率为6.525%，按月付息，每半年至少还本一次，且每次偿还贷款本金不低于10000元，到期结清贷款本息。本协议生效后被告借款本金或利息逾期的，原告有权单方宣布贷款提前到期，并采取法律措施。上述《补充协议》签订后，被告熊小运、周友凤亦未按约定按时偿还上述借款本息，经原告多次催告后仍未支付。截至2020年11月25日，被告熊小运、周友凤尚欠原告湖北银行长征支行借款本金2200000元，下欠利息176741.82元、罚息67932.39元、复利11058.96元，本息合计2455733.17元。本院认为，原告湖北银行长征支行与被告熊小运、周友凤签订的《授信协议》、《个人借款合同》、《个人最高额抵押合同》《借款展期协议》、《补充协议》均是当事人真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷、抵押担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行合同义务。被告熊小运、周友凤未按期还本付息，原告湖北银行依照合同约定向被告熊小运、周友凤宣布贷款提前到期，被告熊小运、周友凤应承担支付下欠本息的民事责任，故本院对原告湖北银行长征支行要求两被告偿还借款本息的诉讼请求予以支持；被告熊小运、周友凤将其共同共有的位于孝感市××街××路××单元××号房屋（孝感市房权证字房权证字第**、28号）、1幢1单元201号房屋（孝感市房权证字第房权证字第**、0号）及两房屋土地使用权为此次借款进行抵押担保，并办理抵押登记，该抵押成立并生效，故本院对原告湖北银行长征支行要求对上述房产及房屋土地使用权享有优先受偿权的诉讼请求予以支持；原告湖北银行长征支行要求被告熊小运、周友凤承担经济损失、实现债权的费用即本次诉讼费的律师代理费未提出证据证实上述金额实际支出，本院依法不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定之规定，判决如下：一、被告周友凤、被告熊小运在本判决生效之日起十日内偿还原告湖北银行股份有限公司孝感长征支行借款本金2200000元及截至2020年11月25日的利息176741.82元、罚息67932.39元、复利11058.96元（后段利息、罚息、复利按照合同约定的标准计算至贷款本息还清之日止）；二、原告湖北银行股份有限公司孝感长征支行有权以被告周友凤、熊小运共同共有的位于孝感市卧龙街府南路1幢1单元101号房屋（孝感市房权证字第×房权证字第**、号）、1幢1单元201号房屋（孝感市房权证字第××房权证字第**、）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告湖北银行股份有限公司孝感长征支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元25203元，保全申请费5000元，由被告周友凤、被告熊小运负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  邹 培人民陪审员  牛美娜人民陪审员  费燕文二〇二〇年十一月二十六日书 记 员  魏 铮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。