广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初2801号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行，统一社会信用代码914**********202X2，住所地广东省信宜市*******。负责人：杨振宇，该支行行长。委托诉讼代理人：罗军平，男，汉族，1982年2月10日出生，公民身份号码440************810，住广东省信宜市*****，系该支行工作人员，联系电话189*****220。被告：邓金华，男，汉族，1977年7月16日出生，公民身份号码440************011，户籍地址广东省信宜市***********，现住广东省信宜市*****山仓502房，联系电话137*****101。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行(以下简称“信宜农商银行城区支行”)与被告邓金华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信宜农商银行城区支行的委托诉讼代理人罗军平到庭参加诉讼。被告邓金华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告信宜农商银行城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓金华偿还借款本金192556.08元及利息9221.07元，合计201777.15元(利息计至2020年7月20日，此后利息按双方签订的《个人借款合同》约定逾期贷款利率另计至还清之日止)给原告信宜农商银行城区支行；2.判令原告信宜农商银行城区支行对依法处置被告邓金华名下位于信宜市***********房地产权(房地产权证号为：粤***********)的价款享有优先受偿权；3.判令本案的一切诉讼费用由被告邓金华承担。事实与理由：被告邓金华于2017年6月29日与原告信宜农商银行城区支行签订了编号为100***********545号的《个人借款合同》。合同中包括以下约定：1.由被告邓金华向原告信宜农商银行城区支行借款25万元，用途为经营长城二手车行，借款期限为36个月，即从2017年6月22日至2020年6月22日。被告邓金华在《个人借款合同》上签名并盖手模；2.合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮47%，贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的利率上加收40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告邓金华应在结息日支付到期利息；3.合同约定贷款本金的还款方式为到期一次性结清；4.约定合同争议或纠纷可由双方协商解决，协商不成可向原告信宜农商银行城区支行所在地的人民法院提起诉讼。同日，原告信宜农商银行城区支行与被告邓金华签订了《抵押担保合同》，约定由被告邓金华提供其名下的位于信宜市***********房地产权(房地产权证号为：***********)为该笔贷款提供抵押担保，约定抵押期间从2017年6月22日至2020年6月22日，原告信宜农商银行城区支行办理了不动产抵押登记手续，不动产登记证明号为：粤***********号。被告邓金华已偿还本金57443.92元、利息39670.58元；截止2020年7月20日，被告邓金华尚拖欠本金192556.08元、利息9221.07元，经原告信宜农商银行城区支行多次催收，被告邓金华仍不归还全部欠款，已严重违背了合同约定及诚实信用原则。原告信宜农商银行城区支行为维护其合法权益，提起诉讼，请求法院查明事实，支持原告信宜农商银行城区支行提出的上述诉讼请求。被告邓金华未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年6月22日，被告邓金华（借款人、甲方）与原信宜市**信用合作联社城区信用社（贷款人、乙方、以下简称“城区信用社”）签订《个人借款合同》（100***********545），约定：被告邓金华向城区信用社借款人民币250000元；借款类型为新增借款；借款用途为经营长城二手车行；借款期限为三年，即从2017年6月22日至2020年6月22日。本合同项下之借款本金可以分次发放，每笔借款的起始日和到期日均以借款凭证所载日期为准，借款凭证为本合同的组成部分。贷款利率为浮动利率，上浮比例为47%，贷款利率=基准利率×（1＋47%），本合同签订时基准利率为4.75%（年利率），本合同签订时贷款利率为6.9825%（年利率）。逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对逾期的贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。本合同有效期内，如遇基准利率调整，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日。贷款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款资金的支付方式为自主支付。还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；分期偿还借款本金。贷款发放、贷款资金支付、贷款资金回笼、贷款归还的账户均为被告邓金华在城区信用社开立的账户（账号：800***********999）。被告邓金华必须根据城区信用社的要求为履行本合同提供担保。被告邓金华未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用时，构成违约；城区信用社有权按本合同约定借款本金总额的百分之五向被告邓金华收取违约金或按逾期贷款利率计收利息；有权对被告邓金华未按时还清的借款本金和利息【包括被城区信用社宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息】，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，被告邓金华（抵押人）与城区信用社（抵押权人）签订《抵押担保合同》（101**********804），约定：被告邓金华以其名下位于信宜市东镇南山仓502房(粤***********)为其与城区信用社签订的编号为100***********545的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）项下的债务提供抵押担保。主合同项下的债权本金合计总额为250000元，债务履行期限从201*年6月22日起至20**年6月22日止，债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准。抵押担保范围为：主合同项下被告邓金华应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告邓金华未按时足额偿还债务或违反主合同约定，城区信用社有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。2017年6月27日，信宜市国土资源局根据城区信用社的申请，就抵押物信宜市***********准予抵押权登记，并颁发《不动产登记证明》【粤***********】，该证明载明：抵押的方式为一般抵押，权利人为城区信用社，担保债权的数额为25万。2017年6月29日，城区信用社依约向被告邓金华发放贷款250000元；双方签订的《借款借据》载明：借款金额250000元，借款日期2017年6月29日，到期日期2020年6月22日。另查明，城区信用社经核准于2017年8月21日变更登记为：信宜农商银行城区支行。本案借款已于2020年6月22日到期，被告邓金华未严格按借款合同的约定清偿借款本息，截至2020年7月20日，被告邓金华拖欠借款本金192556.08元及利息（含借期内利息和逾期利息）9221.07元，原告信宜农商银行城区支行经催收无果后诉至本院。以上事实，有《核准变更登记通知书》，被告邓金华的身份证、离婚证，《个人借款合同》《抵押担保合同》《不动产登记证明》《借款借据》《逾期查询》《邓金华贷款偿还明细表》等复印件以及开庭记录在卷佐证。本院认为，原城区信用社经核准变更登记为信宜农商银行城区支行，原城区信用社与本案被告邓金华之间的涉案合同的权利和义务，应由原告信宜农商银行城区支行享有和承担。原城区信用社与被告邓金华签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应遵守合同的约定履行各自的义务。原城区信用社已依约履行发放贷款的义务，被告邓金华应按约定期限清偿借款本息。截至2020年7月20日，原告信宜农商银行城区支行主张被告邓金华拖欠借款本金192556.08元及利息（含借期内利息和逾期利息）9221.07元，提交了借款合同、借款借据、逾期查询、偿还明细等证据予以证实，且被告邓金华并未抗辩，本院予以确认。现借款期限已届满，被告邓金华未严格按照借款合同的约定清偿借款本息，其行为已经构成违约。故原告信宜农商银行城区支行要求被告邓金华清偿借款本金192556.08元及利息9221.07元（利息计至2020年7月20日，此后的利息按借款合同约定的逾期利率另计至还清之日止）的诉求请求，符合借款合同的约定和法律规定，本院依法予以支持。关于原告信宜农商银行城区支行主张对抵押物享有优先受偿权的问题。被告邓金华以其名下位于信宜市***********为本案债务提供抵押担保。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”规定和合同的约定，原告信宜农商银行城区支行对依法处置上述抵押房产所得价款在被告邓金华未清偿债务的范围内享有优先受偿权。被告邓金华经本院合法传唤，无正当理由，逾期未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告邓金华于本判决发生法律效力之日起十日内清偿借款本金192556.08元及利息9221.07元（利息已计至2020年7月20日，此后的利息按照借款合同约定的逾期利率另计至还清借款之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行；二、原告广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行对依法处置被告邓金华名下位于信宜市***********房（粤***********号）的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2163元（原告广东信宜农村商业银行股份有限公司城区支行已预交）,由被告邓金华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 潘关保二〇二〇年十一月四日法官助理 吕腾程书 记 员 黄金玲附法律条文如下：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。3、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。……4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。