福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初4684号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码：91310000598188051B。 负责人：徐振裕，总经理。 委托诉讼代理人：陈小倩，福建重宇合众（莆田）律师事务所执业律师。 被告：陈秋莺，女，1980年3月10日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 委托诉讼代理人：郭少洪，福建典冠律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郭晓煜，福建典冠律师事务所实习律师。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称：永安财保公司）与被告陈秋莺保险人代位求偿权纠纷一案，本案于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保公司的委托诉讼代理人陈小倩，被告陈秋莺及其委托诉讼代理人郭少洪、郭晓煜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈秋莺向永安财保公司支付保险金赔款217746.66元；2.判令陈秋莺向永安财保公司支付经济损失（以217746.66元为基数，自2020年3月5日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际付清之日止）；3.判令本案诉讼费由陈秋莺承担。事实与理由：2019年3月3日，陈秋莺通过宁波银行直销银行投融资平台向案外人沈丹琪（即投资人）借款200000元，起息日为2019年3月3日，到期日为2020年2月28日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，陈秋莺作为投保人向永安财保公司投保，被保险人为沈丹琪。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，沈丹琪同意作为被保险人。陈秋莺在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，永安财保公司作为保险人在接到被保险人授权代理人的索赔申请书后于2020年3月5日支付了保险金217746.66元，同时被保险人授权代理人代被保险人向永安财保公司出具了权益转让书。故永安财保公司特具状提起诉讼，请求判如所请。 陈秋莺辩称，1.永安财保公司不具备诉讼主体资格，从证据来看，无法确认永安财保公司是为本案涉案的借款保险并享有追偿的权利。2.涉案融资借款不合法，永安财保公司应该提供宁波银行具有该种方式出借资金的相关资质，即使存在借款，所谓的借款协议也是无效的。3.永安财保公司主张的相关经济损失包括利息不应当支持。借贷关系不能主张经济损失，只能主张借款利息，按永安财保公司提供的投资协议无法看出相关利息的约定，故应视为无息的借款。永安财保公司若存在多赔付的保险赔款，应当由其自行承担。4.永安财保公司诉求利息存在重复计算，不应支持，且只能计算借期内的利息，借期外的利息应不予以支持。综上，请求法院驳回永安财保公司的起诉。 本院经审理认定事实如下： 2019年3月3日，借款人陈秋莺通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网融资，投资人沈丹琪在平台融资项目（编号：优选投资项目0300500119001538）下通过平台借款给陈秋莺200000元，起息日为2019年3月3日，到期日为2020年2月28日，还款方式为后端付息、还款。《直销银行投融资平台服务协议》（2015041版/融资人版）约定：直销银行投融资平台服务协议（以下简称“本协议”）是“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称“本平台”）与融资人（以下简称“您”）就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果您同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。协议第二条2.3约定：本平台通过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。协议第四条4.4约定：融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止……协议第十条10.3约定：协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。《直销银行投融资平台服务协议》（2015041版/投资人版）第二条2.3约定：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。协议第三条3.5约定：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。协议第四条4.2约定：为交易公平性及管理便利性，本平台为您提供了借款协议的样本，并在交易达成时，平台会根据您与融资人确认的相关要素信息为您自动生成借款协议供交易双方查询、存档。除非有明显错误，借款协议内容以平台公示内容为准，投资人对此无异议。投保人陈秋莺以沈丹琪为被保险人，为借款金额200000元向永安财保公司投保《永安白领融个人借款保证保险》，保险金额为217746.66元，保险期间自2019年3月3日起至2020年2月28日止。 后宁波银行股份有限公司网络银行出具《借贷关系证明》一份，载明陈秋莺通过宁波银行直销银行投融资平台向投资人沈丹琪借款。投资人借款人分别通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。平台已向清算机构下达相关指令，于2019年3月3日将投资人借款清算至借款人指定的收款账户6222××××8573。但借款期限届满后，陈秋莺未能按约还本付息。宁波银行股份有限公司网络银行出具《未还款证明》一份，载明借款人陈秋莺于2019年3月3日通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网融资……上述借款期限业已届满，截至2020年2月28日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计217746.66元，其中本金200000元，利息17746.66元。2020年3月2日，甲方永安财保公司与乙方宁波银行股份有限公司（被保险人代理人）签订定损协议书，载明：我司承保保单号23101009059900190143286个人借款保证保险合同，于2020年2月28日24时00分发生保险责任事故，经乙方报案，甲方及时进行了查勘定损。现根据查勘结果及乙方提供的各项材料，经双方友好平等地协商，达成如下定损协议：财产损失217746.66元，以上定损费用217746.66元。本次事故一次性确定损失金额，无任何遗留问题。2020年3月2日，宁波银行股份有限公司向永安财保公司出具《索赔申请书》，因陈秋莺未偿还217746.66元的借款本金及利息，宁波银行股份有限公司向永安财保公司申请保险赔偿，赔款金额217746.66元。同月5日，宁波银行股份有限公司向沈丹琪账户转账存入217746.66元。同日，宁波银行股份有限公司出具《权益转让书》，将前述主债权及从债权转让给永安财保公司。同日，永安财保公司向宁波银行股份有限公司支付保险理赔款217746.66元。后永安财保公司诉至本院。 本院认为：本案涉案借款在永安财保公司处投保了借款保证保险，涉案投融资平台服务协议、借款合同、保证保险合同均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。陈秋莺关于涉案融资借款不合法，借款协议无效的辩称，均缺乏依据，本院不予采纳。涉案借款到期后，因陈秋莺未按期归还借款本息导致保险事故发生，宁波银行股份有限公司便向投资人沈丹琪账户转账存入借款及本金共217746.66元，并将前述债权转让给永安财保公司，永安财保公司向宁波银行股份有限公司支付了保险理赔款217746.66元，依法取得了代位求偿权，故永安财保公司请求陈秋莺支付保险理赔款217746.66元有理，本院予以支持。故陈秋莺关于永安财保公司不具备诉讼主体资格，无法确认永安财保公司是为涉案借款保险并享有追偿的权利及永安财保公司主张的相关经济损失包括利息不应当支持的辩称均缺乏依据，本院不予采纳。永安财保公司于2020年3月5日代偿保险理赔款217746.66元后即产生利息损失，故永安财保公司请求陈秋莺支付以217746.66元为基数，自2020年3月5日起至还清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息有理，本院予以支持。故陈秋莺关于永安财保公司诉求利息存在重复计算，不应支持，且只能计算借期内的利息，借期外的利息应不予以支持的辩称均缺乏依据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、陈秋莺应于本判决生效之日起十日内支付给永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款217746.66元； 二、陈秋莺应于本判决生效之日起十日内支付给永安财产保险股份有限公司上海分公司以217746.66元为基数，自2020年3月5日起至还清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。 案件受理费4622元，减半收取计2311元，由陈秋莺负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  邱晓敏 二〇二〇年十一月二日 书记员  陈伟伟 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。