山西省吕梁市中级人民法院民事判决书（2020）晋11民终2250号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司吕梁市分公司。负责人：丁×。委托诉讼代理人：郝×。被上诉人(原审原告)：吕梁开元运输服务有限公司。法定代表人：李×。委托诉讼代理人：袁×，山西泰邦律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司吕梁市分公司（以下简称人民财险吕梁公司）因与被上诉人吕梁开元运输服务有限公司保险合同纠纷一案，不服山西省吕梁市离石区人民法院（2020）晋1102民初468号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月26日立案后，依法组成合议庭，经阅卷和公开询问审理了本案。本案现已审理终结。人民财险吕梁公司上诉请求：1.依法撤销山西省吕梁市离石区人民法院(2020)晋1102民初468号民事判决,并改判上诉人不承担赔偿责任;2.一二审案件受理费由被上诉人承担。事实与理由：1.案发时被保险车辆×××重型半挂牵引车的驾驶员为成华虎,持有的驾驶证为C1M,依法属于无证驾驶,属于保险赔偿免责情形。2.河北正鸿保险公估公司山西分公司公估报告书认定车损198560元金额过高，残值估价偏低，驾驶室总成、大梁总成、变速箱总成的价格明显高于市场价格，且被上诉人无法提供更换件项目的进货清单和合格证及发票，无法证明更换件的品质和金额，该报告不能作为定案的依据。3.事故发生后，上诉人未接到报案，不存在迟迟不理赔的事实。被保险人未及时报案，剥夺了上诉人依法查勘定损的权利，依照保险法规定，上诉人不承担赔偿或给付保险金的责任并不退还保险费。吕梁开元运输服务有限公司辩称，1.上诉人未提供证据证明对免责条款尽到提示义务，要求免责理由不能成立；2.河北正鸿保险公估公司山西分公司公估报告书是经上诉人申请法院委托，由具有鉴定资质的鉴定机构作出，且鉴定时双方均在场，结论合法、科学、客观、公正，上诉人一审也未就该鉴定申请重新鉴定，一审以该结论认定车损于法有据；3.上诉人认为被上诉人未报案，不承担赔偿责任的理由不能成立。事故发生后，司机成华虎受伤严重，未能及时保险，事后被上诉人补报了险。交警队就事故第一时间出警，确认了事故性质原因和损失，上诉人可在交警队查勘现场照片，上诉人以《保险法》十六条规定主张拒赔理由不能成立。吕梁开元运输服务有限公司向一审法院起诉请求：依法判令被告在保险限额内向原告赔付车辆损失217010元、施救费5000元、成华虎经济损失125000元、鉴定费8500元，共计355510元。一审法院认定事实：2019年1月21日7时30分许，成华虎驾驶原告所有的×××/×××号货车沿省道340线（汾柳线）由南向北行驶至67KM＋900M处时，未确保安全，撞在同向前方由付爱光驾驶的×××/×××号货车尾部，致该车又撞在同向前方由侯永志驾驶的×××号轿车尾部，造成成华虎受伤，三车不同程度受损的交通事故。事故发生后经中阳县公安局交警大队认定成华虎负事故的全部责任，付爱光和侯永志无责。事发后，成华虎入住离石区人民医院，经离石区人民医院诊断为：右侧肋骨骨折。原告住院9天后出院，共计花费医疗费5832.97元。2019年4月15日经山西省孝义司法鉴定中心鉴定，成华虎所受损伤，为十级伤残。之后，原告吕梁开元运输服务有限公司与事故受害人成华虎达成赔偿协议，一次性赔付受害人成华虎125000元。期间原告委托圣源祥保险公估有限公司对×××号重型半挂牵引车的车辆损失进行了评估，经鉴定车辆损失价值为217010元，并花费鉴定费8500元，施救费5000元，共产生355510元的经济损失。另查明，×××号大运牌重型半挂牵引车在被告人民财险吕梁公司投有限额为20万元的车上人员责任险（司机）和限额为390000元的机动车损失险，事故发生在保险期间。事发时成华虎持有与准驾车型不符的C1M驾驶证。本案审理期间，被告申请司法鉴定，河北正鸿保险公估有限公司山西分公司作出公估报告，×××号重型半挂牵引车的车辆损失为198560元；山西光大司法鉴定所作出司法鉴定意见书，成华虎双侧多发肋骨骨折构成十级伤残。一审法院认为，本案双方争议的主要焦点为，人民财险吕梁公司在商业险内对原告的损失是否应承担赔偿责任。对此人民财险吕梁公司辩称驾驶员成华虎系驾驶准驾车型不符的机动车发生交通事故，依据保险条款规定，驾驶准驾车型不符的机动车发生交通事故，保险人不负责赔偿。因该条款属于保险格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的该条款不产生效力。因被告人民财险吕梁公司未提供证据证明其公司对该免责条款作出提示或明确说明，故该免责条款不产生效力。一审法院对其辩解不予支持。原告的×××号大运牌重型半挂牵引车在被告人民财险吕梁公司投保了商业险，原、被告之间形成了保险合同关系。在保险期间该投保的车辆发生道路交通事故，被告应在责任限额内赔偿原告的损失。原告的损失有：（1）×××号车车损198560元；（2）鉴定费8500元；（3）施救费5000元；（4）成华虎的经济损失为医疗费：5832.97元，残疾辅助器具费280元，住院伙食补助费100元×9天=900元；营养费50元×60天=3000元；护理费46693元÷365天×60天=7675.6元；误工费52963元÷365天×120天=17412.5元；残疾赔偿金31035元×20×10%=62070元，被抚养人生活费（4＋6）×19790元×10%÷2=9895元，精神抚慰金5000元，交通住宿费2000元，鉴定费1500元；（5）×××号车修理费4130元。以上共计：331756.07元。以上损失由被告人民财险吕梁公司在机动车损失险限额内赔付原告吕梁开元运输服务有限公司车辆损失、施救费和鉴定费212060元，在车上人员责任险（司机）限额内赔付原告吕梁开元运输服务有限公司119696.07元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十四条、第六十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司吕梁市分公司于本判决生效后十五日内赔付原告吕梁开元运输服务有限公司各项损失331756.07元。案件受理费6553元，由原告负担553元，由被告中国人民财产保险股份有限公司吕梁市分公司负担6000元。二审审理中，当事人双方均无新证据提供。二审经审理查明事实与一审一致，本院予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点为，1.河北正鸿保险公估公司山西分公司公估报告书能否作为本案认定车损的依据；2.上诉人拒赔理由能否成立。河北正鸿保险公估公司山西分公司公估报告书是依上诉人申请由法院委托，鉴定机构和鉴定人员均具有相应的鉴定资质和资格，鉴定资料为车辆损失清单和损失照片，资料客观真实。鉴定方法和鉴定标准亦无不当。上诉人无其他足以推翻该鉴定意见的理由和证据，简单以鉴定损失金额过高为由主张该公估报告不能作为认定车损的依据，理由不能成立。案发时被保险车辆×××重型半挂牵引车的驾驶员为成华虎,事发时成华虎持有与准驾车型不符的C1M驾驶证。上诉人认为成华虎持有的驾驶证为C1M,依法属于无证驾驶,属于保险赔偿免责情形。但上诉人一二审均未提供就免责条款向投保人或被保险人提示的证据，一审驳回上诉人该拒赔理由正确。事故发生当时，驾驶员成华虎受伤严重未及时保险事实存在，但交警部门及时出警，事故性质、原因、损失情况事实清楚，上诉人有关未及时报险影响上诉人查勘定损的理由也不能成立，该拒赔请求亦不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司吕梁市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6276元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司吕梁市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 闫红珍审判员 王晓瑜审判员 张晓艳二〇二〇年十一月十七日书记员 雷姗姗