甘肃省定西市安定区人民法院民事判决书（2020）甘1102民初4623号原告：甘肃银行股份有限公司定西分行。住所地：甘肃省定西市安定区。法定代表人：文宏伟，公司负责人。委托诉讼代理人：李强，甘肃实诚律师事务所律师。被告：蔺洹铜，男，汉族，甘肃省定西市人，住甘肃省定西市安定区。被告：张露朦，女，汉族，甘肃省定西市人，住甘肃省定西市安定区。系被告蔺洹铜之妻。被告：蔺泽民，男，汉族，甘肃省定西市人，住甘肃省定西市安定区。系被告蔺洹铜之父。被告：李惠玲，女，汉族，甘肃省静宁县人，住甘肃省定西市安定区。系被告蔺洹铜之母。原告甘肃银行股份有限公司定西分行与被告蔺洹铜、被告张露朦、被告蔺泽民和被告李惠玲金融借款合同纠纷一案。本院于2020年10月13日立案受理后，依法由审判员杨春林适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李强到庭参加诉讼，四被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告甘肃银行股份有限公司定西分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决解除原告与四被告于2019年3月29日签订的《个人贷款担保借款合同》。2、判决被告蔺洹铜和被告张露朦偿还原告借款本金341346.18元，本金罚息13108元，复利208元（利息及罚息暂计算至2020年8月17日）及律师费3413.46元，共计358075.46元。并由被告支付从2020年8月17日开始到实际还清之日的全部利息及罚息（按本行贷款系统的数额确定）。3、判决被告蔺泽民和被告李惠玲对上述债务承担连带责任。4、判决四被告如不能偿还上述债务，依法对被告蔺泽民和被告李惠玲抵押的坐落于定西市安定区中华路XXX号的车库和住宅折价或拍卖、变卖，所得价款优先受偿上述债务，不足部分由四被告继续承担连带清偿责任。5、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2019年3月29日，原告与四被告签订《甘肃银行个人贷款担保借款合同》1份。约定，贷款额度430000元，用途为住房装修，年利率8.265%。借款期限一年。借款逾期罚息在原借款利率基础上加收50%。借款归还方式为按月付息，到期还本。被告张露朦为共同债务人。被告蔺泽民和被告李惠玲以其位于定西市安定区中华路XXX号定市房权证安定区字第XXXXX号车库和定市房权证安定区字第XXXXX号住宅抵押担保。同时约定，保证及担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。原告于2019年3月30日依约向被告发放了贷款370000元。截止2020年8月17日，四被告未归还原告借款本金341346.18元及本金罚息13108元和复息208元。故提起诉讼。原告甘肃银行股份有限公司定西分行对其主张举出以下证据予以支持1、《甘肃银行个人贷款担保借款合同》1份。2、《甘肃银行放款审查审批表》1份。3、《贷款凭证（借据）》1份。4、《授信业务核保书》（抵押）1份2页5、《授信业务核保书》（保证）1份2页6、《定市房他证安定区字第2012XX**》1份7、《定市房房他证安定区字第2012XX**1份。8、《贷款余额明细查询单》1份。9、《个人账户交易明细查询单》1份2页。10、《甘肃银行关于蔺洹铜43万元个人消费贷款的审批意见通知书【甘银定审批（2019）XXX号】》1份。11、《承诺函》1份。12、《第三方担保承诺函》（保证）1份。13、《第三方担保承诺函》（抵押）1份。14、《抵押担保物未出租承诺函》1份。15、《抵、质押资产内部评估报告》（车库）1份。16、《抵、质押资产内部评估报告》（住宅）1份。17、《用款计划》1份。18、《委托代理合同》1份。19、《甘肃增值税专用发票》1份。以上证据证明被告蔺洹铜、被告张露朦向原告借款的事实。同时证明被告蔺泽民和被告李惠玲提供连带担保责任的事实。还证明被告蔺泽民和被告李惠玲以其住宅和车库向原告设立抵押的事实。又证明四被告未归还原告借款本金341346.18元、本金罚息13108元、复利208元及应当支付律师费3413.46元的事实。被告蔺洹铜、被告张露朦、被告蔺泽民和被告李惠玲应诉后，既未到庭参加诉讼，亦未提交任何证据。经审理查明，2019年3月29日，被告蔺洹铜与原告协商，由其向原告借款430000元，年利率8.265%。借款期限自当日起至次年3月28日止。被告蔺泽民和被告李惠玲承担连带清偿责任。同时，被告蔺泽民和被告李惠玲分别用其位于定西市安定区中华路109号1幢和109号19号房屋（定市房他房他证安定区字第2012XX**012XXXX号）为该笔借款本息设定抵押。并对其他事宜协商一致后订立《甘肃银行个人贷款担保借款合同》1份。后被告李惠玲将上述抵押物在定西市房地产交易所办理抵押登记手续。合同订立后，原告实际向被告蔺洹铜发放借款370000元。截止2020年8月17日，被告蔺洹铜、被告蔺泽民和被告李惠玲未归还原告借款本金341346.18元及逾期利息13108元形成诉讼。上述事实，有原告的陈述及原告举出的证据相互印证所证实。上述被告应诉后不到庭参加诉讼放弃质证权，视为对原告诉讼请求之默认。且原告的陈述与其举出的证据所显示的内容相符合。故对原告举出的证据作为定案的依据予以确认。本院认为，原告与被告蔺洹铜、被告蔺泽民和被告李惠玲在自愿、平等、协商一致基础上订立的担保借款合同合法有效受法律保护。上述被告应依诚信原则履行合同规定的义务，不履行即应当承担相应的民事法律责任。故本院对原告的主张予以采纳。关于原告采用之逾期利率问题。庭审中，原告要求被告归还其逾期利息13108元。计算依据和计算公式为：损失期间2020年3月29日至2020年8月22日。逾期年利率12.39%。即17152.07元=12.39%360天×146天×341346.18元。其请求数额与计算所得数额不相一致，亦不能做出合理之解释。为此，本院依据其请求额结合损失期间推算其适用之逾期年利率为：9.469%=13108元146天×341346.18元×360天×100%。同时，本院予以确认。关于原告要求解除《个人贷款担保借款合同》之请求。因该合同履行期间已届满，法定解除情形和约定解除事由已归于消灭。故本院不再处理。关于律师费用之负担问题。因合同中约定由债务人负担，故依其约定。关于被告张露朦之归责问题。根据合同的相对性规则，因被告张露朦非借款合同相对人，不应承担民事法律责任。故本院对原告之该主张不予采纳。另对原告要求上述被告归还其复利之请求，本院不予支持。现依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告蔺洹铜归还原告甘肃银行股份有限公司定西分行借款本金341346.18元，逾期利息13108元，共计354454.18元。同时归还原告甘肃银行股份有限公司定西分行自2020年8月23日起至履行完毕之日止的利息（按年利率9.469%计息）。被告蔺泽民和被告李惠玲承担连带清偿责任。该义务限被告蔺洹铜、被告蔺泽民和被告李惠玲于本判决生效后50日内履行完毕。二、如被告蔺洹铜逾期未履行，原告甘肃银行股份有限公司定西分行可以被告蔺泽民和被告李惠玲抵押物拍卖或变卖价款优先受偿。不足部分仍由被告蔺洹铜、被告蔺泽民和被告李惠玲继续清偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告蔺洹铜、被告蔺泽民和被告李惠玲支付原告甘肃银行股份有限公司定西分行律师费用3413元。四、驳回原告甘肃银行股份有限公司定西分行的其他诉讼请求。案件受理费3336元。由被告蔺洹铜、被告蔺泽民和被告李惠玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员 杨春林二〇二〇年十一月三日书记员 安雨雯