安徽省和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0523民初3261号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。 负责人：程航，总经理。 诉讼代理人：姚宇翔，安徽华冶律师事务所律师。 被告：时迁，男，汉族，1985年8月2日出生，户籍地安徽省马鞍山市和县。 被告：王学婷，女，汉族，1991年9月10日出生，户籍地安徽省芜湖市无为县。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财保安徽分公司）与被告时迁、王学婷保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安财保安徽分公司的委托诉讼代理人姚宇翔、被告王学婷到庭参加诉讼，被告时迁经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告平安财保安徽分公司诉称：2014年2月25日被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称光大银行马鞍山分行）的50,000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发保险单（12594982600001215363），保费缴纳方式为期缴，每月950元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行马鞍山分行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大银行处获得小额消费贷款共50,000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2015年12月14日，光大银行马鞍山分行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金额27,299.91元。光大银行马鞍山分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告时迁直置之不理。现要求：1．判令被告时迁、王学婷支付原告赔偿金额27,299.91元及违约金，以27,299.91为基数自2015年12月14日起按月息2分支付至理赔款实际付清之日止；2．判令被告时迁、王学婷支付原告逾期保费3,392.9元；3．判令被告时迁、王学婷支付律师费1,500元；4．本案诉讼费受理费由被告承担。 被告王学婷辩称：不知道有该贷款，未签字认可，贷款也未使用在家庭共同生活。因此该贷款不属于夫妻共同债务不承担相应的责任。 被告时迁未作答辩。 原告平安财保安徽分公司庭审中递交以下证据： 证据一、被告时迁身份证、结婚证复印件一份，证明两被告身份关系。 证据二、借款合同复印件一份，证明被告时迁向光大银行借款5万元事实。 证据三、保单原件一份，证明本案被告时迁就涉案贷款向原告投保个人消费信贷保证保险的事实。 证据四、代偿确认书原件一份，证明原告已经向光大银行就涉案债务予以理赔，理赔金额为27,299.91元。 证据五、还款统计明细原件一份，证明被告时迁拖欠还款本金保险费的事实。 被告王学婷质证认为：对证据一，无异议；对证据二、三、四、五，无法确定真实性，且本人没有签字。 被告时迁未作质证也未递交证据。 本院认证意见：对原告递交的证据一，真实性予以采信；对证据二、三，有被告时迁亲笔签名，真实性予以采信。对证据四、五，系原件由相关单位盖章确认，本院予以采信。 经庭审举证、质证本案查明：2014年2月24日，被告时迁作为投保人与保险人平安财保安徽分公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，平安财保安徽分公司为被告时迁在光大银行马鞍山分行的贷款提供保证保险。该保险单约定被保险人为光大银行马鞍山分行，保险金额为59,450元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费950元。该保险单特别约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，保险人理赔后，保险人还有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2014年2月25日，光大银行马鞍山分行向被告时迁发放贷款50,000元。后被告时迁未按约偿还借款本息，也未按约缴纳保费，2015年12月14日，平安财保安徽分公司根据约定，为被告时迁代偿了未履行的借款本息合计27,299.91元，被告时迁尚欠保费费3,392.9元。该款后经催要被告时迁迟迟没有给付，原告遂诉至本院。 本院认为：被告时迁向平安财保安徽分公司投保平安个人贷款保证保险，并在保险单上签名，双方即形成了保险合同关系，该保险合同关系合法有效，保险单及保险合同中约定的条款对双方均具有约束力，双方均应严格履行。被告时迁投保并获得光大银行马鞍山分行发放的贷款后，未能按照借款合同约定归还借款本息，亦未按照保险单约定支付保费，构成违约，应承担相应违约责任。平安财保安徽分公司代被告时迁向光大银行马鞍山分行清偿未履行的借款本息27,299.91元，符合保险单的约定，故被告时迁亦应按照保险单约定向平安财保安徽分公司支付该理赔款27,299.91元以及尚欠的保费3,392.9元。平安财保安徽分公司此项诉讼请求符合法律规定，予以支持。平安财保安徽分公司理赔后，被告时迁未及时向平安财保安徽分公司归还理赔款项，且已超过30日，构成违约，故被告时迁还应承担支付违约金的责任。平安财保安徽分公司要求以年利率24%计付违约金，该请求虽未超过双方约定的违约金计算标准，但本院认为过高，酌情参照民间借贷按年利率15.4%给付。关于律师代理费的诉讼请求，因平安财保安徽分公司未提供证据证实，不予支持。原告主张要求被告王学婷承担夫妻共同债务，但未递交证据证明该贷款用于家庭共同生产生活，故该项诉讼主张也不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告时迁于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司27,299.91元及违约金（违约金计算方式：以27,299.91元为基数，自2015年12月14日起至实际付清之日止按年利率15.4%计算）； 二、被告时迁于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司保费3,392.9元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费550元，由被告时迁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  张庆成 审 判 员  魏义仓 人民陪审员  孙秀玲 二〇二〇年十一月九日 书 记 员  张巧珍 附：法律文书援引的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。