山东省临沂市罗庄区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1311民初5847号 原告：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地临沂市北城新区府佑大厦****。 负责人：王海峰，总经理。 委托诉讼代理人：董金爱，山东铭星律师事务所律师。 被告：孙保光，男，1984年8月8日出生，汉族，住临沂市罗庄区。 被告：宋子娟，女，1990年5月14日出生，汉族，住临沂市罗庄区。 被告：张金柱，男，1986年5月24日出生，汉族，住临沂市罗庄区。 原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称保险公司）与被告孙保光、宋子娟、张金柱追偿权纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人董金爱、被告孙保光到庭参加诉讼，被告宋子娟、张金柱经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款12748.39元及保险费3596.44元，合计16344.83元；2.判令被告支付原告代偿款利息，以12748.39元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率，自2020年4月12日起计算至实际付清之日止；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月10日，孙保光在保险公司投保个人信用贷款保证保险一份，保单号PBBR201737130000000419，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司临沂分行（以下简称光大银行），保险金额为57502.83元，保险期间为贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2017年8月23日，孙保光与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定孙保光向光大银行贷款人民币52000元，贷款期限为36个月。光大银行依照合同约定将贷款发放至孙保光的银行账户内。孙保光未按《个人贷款合同（无担保条款）》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》的约定偿还贷款导致保险事故发生，逾期应支付的保险费为3596.44元，保险公司于2020年4月12日向光大银行代为偿还孙保光贷款12748.39元。按照保险公司与孙保光之间的保险合同约定，保险公司自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对于投保人请求赔偿的权利，保险公司有权要求孙保光支付逾期未付的保费。保险公司代为偿还孙保光贷款后，孙保光至今未向保险公司偿还代偿款，严重侵害了保险公司的合法权益。宋子娟与孙保光系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间；张金柱向保险公司出具共同还款承诺书。保险公司为维护其合法权益，诉至法院。 孙保光辩称，借款属实，但对保险合同不知情，保险公司业务员诱导签订保险合同，孙保光对保费等项目均不清楚，每月还款2591元，业务员当时承诺贷款两年，办下来后成了三年，孙保光以为两年期每月贷款2591元，只知道本金和利息，不知道保费。 宋子娟、张金柱未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2017年8月10日，孙保光向保险公司投保个人信用贷款保证保险，同日，保险公司向孙保光出具个人信用贷款保证保险保险单，载明：投保人为孙保光，被保险人为光大银行，保险费为35800.92元，保险金额为57502.88元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费率1.7294%，每月保险费994.47元。 2017年8月23日，孙保光与光大银行签订《个人贷款合同》，贷款种类为人保个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为52000元，贷款金额为36个月，在2017年8月23日至2020年8月23日。同日，光大银行向孙保光银行账户发放贷款52000元。贷款时孙保光与宋子娟系夫妻关系。 孙保光偿还贷款并支付保费至2019年12月23日，之后欠付贷款本息及保费。2020年4月12日，保险公司依约履行保险责任，代孙保光向光大银行偿还贷款本息12748.39元，光大银行于4月23日向保险公司出具《代偿债务确认书》，确认收到代偿款12748.39元。孙保光尚欠保险公司2019年12月24日至2020年4月12日的保费3596.44元。 本院认为，本案的争议焦点为：（一）孙保光是否应向保险公司支付代偿款及保费；（二）是否为孙保光与宋子娟夫妻共同债务；（三）张金柱是否承担还款责任。 （一）原告保险公司与被告孙保光签订的保证保险合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且无《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的导致合同无效的情形，应认定合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行合同义务。光大银行按照贷款合同约定将贷款发放给孙保光，在孙保光未按合同约定偿还借款本息的情况下，保险公司按照其与孙保光签订的保证保险合同约定支付代偿款12748.39元，符合合同约定。保险公司按照约定理赔后，有权要求12748.39支付代偿款及未付保费，故保险公司提出孙保光支付代偿款12748.39元、未付保费3596.44元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于利息，保险公司未能提供证据证实双方对利息存在约定，亦未举证证实其对光大银行进行理赔后向孙保光索赔，故本院予以支持自起诉之日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息损失。 （二）上述债务发生在孙保光与宋子娟夫妻关系存续期间，贷款合同中载明用途为生产生活所需，保证保险投保单中载明贷款用于日常生活消费，贷款数额亦未超出家庭日常生活所需，且孙保光在庭审中自述借款用于河东烧烤店装饰装修，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”，故保险公司以夫妻共同债务为由主张宋子娟承担还款责任，本院予以支持。 （三）保险公司未提供证据证实张金柱对上述债务作出还款承诺，其主张张金柱承担还款责任，无事实和法律依据，本院不予支持。 被告宋子娟、张金柱经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃当庭质证和辩论的权利，由此产生的对其不利的法律后果应自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告孙保光、宋子娟于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司代偿款12748.39元及利息（以12748.39元为基数，自2020年10月10日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、被告孙保光、宋子娟于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司未付保费3596.44元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费209元，减半收取计105元，由被告孙保光、宋子娟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 员 郁美婷 二〇二〇年十一月十六日 法官助理 刘佩才 书 记 员 李晶晶