呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初7362号原告：呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：91150100092161302J。法定代表人：岑建军，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘小虎，男，住呼和浩特市，该公司员工。被告：刘宝云，女，住呼和浩特市。被告：王金晶，女，住呼和浩特市。被告：梁珍平，男，住呼和浩特市。被告：郭拴枝，女，住呼和浩特市。原告呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司（以下简称赛罕金谷村镇银行）与被告刘宝云、王金晶、梁珍平、郭拴枝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告赛罕金谷村镇银行的委托诉讼代理人刘小虎到庭参加了诉讼，被告刘宝云、王金晶、梁珍平、郭拴枝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。赛罕金谷村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘宝云归还原告贷款本金200000元，截止2020年8月6日的利息、罚息、复利合计8229.18元，本息共计208229.18元。并继续支付自2020年8月7日至本息还清日至的罚息、复利（罚息的利率按合同中约定在借款利率水平上加收50%）；2、判令被告王金晶、梁珍平、郭拴枝对上述借款本金及全部利息承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2019年6月27日，原告与被告刘宝云签订了2019年赛罕金谷村镇银行授信字第952231338250038号《授信合同》，合同约定授信金额为200000元，授信期限自2019年6月27日至2021年6月15日。2019年6月27日，原告与被告刘宝云签订编号为2018年赛罕金谷村镇银行个借字第952231338250038号《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币200000元，借款期限自2019年6月27日至2020年6月15日止，借款利息为月息7.6125‰，借款结算方式为按月结息，借款用途为购进货物，借款支付方式为自主支付，违约责任：借款人未按约定期限还款，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为月利率7.6125‰的基础上加收50%计算，借款人不能按时支付利息及罚息，按罚息利率计收复利，本合同争议解决的费用由借款人承担。原告与被告王金晶、梁珍平、郭拴枝签订了编号为2019年赛罕金谷村镇银行最高保字第952231338250038号《最高额保证合同》，合同约定：三人自愿为刘宝云提供连带保证责任，保证担保的主债权为2019年6月27日至2020年6月15日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权，保证担保主债权最高本金额度为人民币200000元，保证期间为债务履行期限届满日后两年止。合同签订后，原告于2019年6月27日向被告发放了贷款200000元。截止2020年8月6日，被告尚欠原告本金人民币200000元，利息、罚息、复利8229.18元。现贷款已经逾期，被告未履行还款义务和保证责任，故诉至法院，望判为所请。刘宝云、王金晶、梁珍平、郭拴枝未到庭，亦未提供书面答辩状。赛罕金谷村镇银行围绕诉讼请求依法提交：授信合同、借款合同、借据、支用申请书、还款截屏、贷户明细，最高额保证合同。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月27日，授信申请人刘宝云与赛罕金谷村镇银行签订了合同编号为2019年赛罕金谷村镇银行授信字第952231338250038号《授信合同》，合同约定：授信额度为人民币200000元，授信期间为2019年6月27日至2021年6月15日。2019年6月27日，贷款人赛罕金谷村镇银行与借款人刘宝云签订编号为2018年赛罕金谷村镇银行个借字第952231338250038号的《个人借款合同》，合同约定：借款类型为随心贷，借款金额人民币200000元，借款期限自2019年6月27日至2020年6月15日止，借款用途为购进货物，借款利息为月息7.6125‰，借款结算方式为按月结息，关于罚息利率，在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条约定的借款利率水平上加收50%；自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变，即逾期贷款罚息利率仍为本条约定的借款利率水平上加收50%。借款期限届满后，浮动利率贷款的利率仍按本条约定的浮动周期及方式浮动，逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收50%。贷款发放账户为刘宝云，账号为尾号为5636。借款人违反本合同（或其他具体合同）的任何约定，贷款人依其自主判断认为足以危及本合同项下债权实现，宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，届时借款人立即偿还本合同项下全部本息。合同落款处有刘宝云作为借款人的签字。2019年6月27日，保证人王金晶、梁珍平、郭拴枝与赛罕金谷村镇银行签订了编号为2019年赛罕金谷村镇银行最高保字第952232336190125号《最高额保证合同》，合同内容为：为了确保债权人刘宝云签订的编号为2019年赛罕金谷村镇银行授信第952231338250038号《授信合同》或者其他法律文书形成的债权提供最高额保证担保，根据有关规定，双方协商一致，订立本合同，保证担保的主债权为2019年6月27日至2020年6月15日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权。保证担保的主债权最高本金额度为人民币200000元。本最高额保证担保的范围为主合同或主合同项下具体合同债务，包括但不限于本金、利息（罚息、复利）、债权人的垫款及垫款利息、违约金、损失赔偿金、抵押权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。但利息（包括复利和罚息）、债权人的垫款及垫款利息、违约金、损失赔偿金、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）不受最高额保证金额限制，保证人仍应承担保证责任。保证方式：保证人在本合同项下提供连带责任保证。保证期间为自主合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期届满之日后两年内。2019年6月27日，刘宝云向原告出具了借款借据，借款金额200000元，月息7.6125‰。在履行合同过程中，借款人刘宝云未按合同约定完全履行还款义务。截止至2020年8月6日，刘宝云尚欠借款本金200000元，利息、罚息、复利合计8229.18元未付。本院认为，赛罕金谷村镇银行与刘宝云签订的《授信合同》、《个人借款合同》、赛罕金谷村镇银行与王金晶、梁珍平、郭拴枝签订的《最高额保证合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。赛罕金谷村镇银行依约向刘宝云发放了贷款，履行完成放款义务。刘宝云未按照合同约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应违约责任。根据双方签订的《个人借款合同》约定的借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。现赛罕金谷村镇银行请求判令刘宝云立即偿还所欠截止至2020年8月6日借款本金200000元，利息、罚息、复利8229.18元以及之后的本息请求，符合合同约定，本院予以支持。对于赛罕金谷村镇银行请求判令担保人王金晶、梁珍平、郭拴枝承担担保连带清偿责任的诉讼请求，因担保人与赛罕金谷村镇银行所签订的《最高额保证合同》中所约定的保证期间为自本合同债务履行期限届满之日即2020年6月15日起两年，保证期间未经过，王金晶、梁珍平、郭拴枝应当对该笔贷款本金、利息承担连带责任，故对此诉请，本院予以支持。刘宝云、王金晶、梁珍平、郭拴枝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关的证据，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘宝云于本判决生效之日起15日内偿还拖欠呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司截止到2020年8月6日的借款本金200000元及利息、罚息、复利8229.18元；之后的罚息、复利按合同约定标准计算支付至实际欠款偿清之日止；二、王金晶、梁珍平、郭拴枝对上述借款本金、利息及逾期罚息、复利承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2211元（原告已预交），由刘宝云、王金晶、梁珍平、郭拴枝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 王东晖二0二0年十一月九日书记员 李相艳