福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2800号 原告：中国工商银行股份有限公司连城支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大中路**，统一社会信用代码91350825858106068G。 负责人：陈兴才，行长。 委托诉讼代理人：罗堉胜，男。 委托诉讼代理人：张祥海，男。 被告：罗健伟，男，1970年11月20日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：蒋七华，女，1975年4月14日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国工商银行股份有限公司连城支行(以下简称工行连城支行)与被告罗健伟、蒋七华金融借款合同纠纷一案,本院于2020年10月21日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行连城支行委托诉讼代理人罗堉胜、张祥海到庭参加诉讼。被告罗健伟、蒋七华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行连城支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗健伟、蒋七华偿还贷款本金188147.51元，利息53093.96元，并支付自2020年8月21日起至贷款本息全部支付完毕止按合同约定利率计算的罚息、复利；2．判令工行连城支行有权就拍卖、变卖罗健伟所有的位于连城县××镇××村××层××号［房屋所有权证号为：连房权证字第2××8号；土地使用证号为：连国用（2013）第1××1号］房地产所得款项，在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权；3．诉讼费由罗健伟、蒋七华承担。事实与理由：2013年8月23日,罗健伟、蒋七华以消费资金不足为由，向工行连城支行申请个人家居消费贷款。2013年9月5日，工行连城支行与罗健伟（借款人、抵押人）、蒋七华（共同借款人、抵押物共有人）签订一份编号为：Ｂ［家居贷］字［龙岩分］行［连城］支行［2013］年［0000612］号的《个人借款／担保合同》，合同约定：罗健伟、蒋七华向工行连城支行借款25万元，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，年利率为7.86%（贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率）；借款人应按期归还本息，还款方式为按月等额本息还款法，如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利；罗健伟以其坐落于连城县××镇××村××层××号房地产，建筑面积117.98平方米、土地使用权面积40平方米【房屋所有权证号为：连房证字第2××8号；土地使用证号为：连国用（2013）第1××1号】房地产抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年9月6日，工行连城支行与罗健伟在连城县××房××房地产的抵押登记，登记号为：连房他证字第201316**、连他项（2013）第00725号。2013年9月18日，工行连城支行按约发放了贷款25万元，此笔贷款资金转入罗健伟指定的账户一连城县莲峰嘉家品味装饰行林秋香账户上（开户行：连城工行，账号：×××29），贷款期限至2023年9月18日。贷款发放后，自2016年4月起，罗健伟、蒋七华未依约还款，开始违约，后经工行连城支行多次电话及书面催收，仍未按月足额还款，工行连城支行依据《个人借款／担保合同》约定的违约事由，在2020年7月16日通过ＥＭＳ国内标准快递向罗健伟、蒋七华寄送《个人逾期贷款催收函》、《提前还款函》宣布《个人借款／担保合同》项下的未到期贷款提前到期，要求在约定的时间内，清偿合同项下全部未还贷款本金及逾期利息，但罗健伟、蒋七华知悉后仍未履行还款义务。截止2020年8月20日，罗健伟、蒋七华仍欠贷款本金188147.51元，利息53093.96元。罗健伟、蒋七华己连续违约45期，侵害了其的合法权益。为了维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 罗健伟、蒋七华未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：罗健伟、蒋七华系夫妻关系。2013年8月23日，罗健伟、蒋七华以消费缺少资金为由向工行连城支行申请贷款。2013年9月5日，工行连城支行与罗健伟（借款人、抵押人）、蒋七华（共同借款人、抵押物共有人）签订一份编号为：Ｂ［家居贷］字［龙岩分］行［连城］支行［2013］年［0000612］号的《个人借款／担保合同》（以下简称合同）。合同约定：罗健伟、蒋七华向工行连城支行借款25万元，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，年利率为7.86%（贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率）；借款人应按期归还本息，还款方式为按月等额本息还款法，如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利；罗健伟以其所有的坐落于连城县××镇××村××层××号房地产，建筑面积117.98平方米、土地使用权面积40平方米【房屋所有权证号为：连房证字第2××8号；土地使用证号为：连国用（2013）第1××1号】房地产为罗健伟、蒋七华的借款作抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；2013年9月6日，工行连城支行与罗健伟在连城县××房××房地产的抵押登记，登记号为：连房房他证字第201316**连他项（2013）第00725号。2013年9月18日，工行连城支行按合同约定发放了贷款25万元，此笔贷款资金转入罗健伟指定的账户一连城县莲峰嘉家品味装饰行林秋香账户上（开户行：连城工行，账号：×××29），年利率7.86%，还款方式为按月等额本息还款法，贷款期限至2023年9月18日。贷款发放后，自2016年4月起，罗健伟、蒋七华未依约还款。经工行连城支行多次电话及书面催收，仍未按月足额还款。工行连城支行依据《个人借款／担保合同》约定的违约事由，在2020年7月16日通过ＥＭＳ国内标准快递向罗健伟、蒋七华寄送《个人逾期贷款催收函》、《提前还款函》宣布《个人借款／担保合同》项下的未到期贷款提前到期，要求在约定的时间内，清偿合同项下全部未还贷款本金及逾期利息，但罗健伟、蒋七华知悉后仍未履行还款义务。截止2020年8月20日，罗健伟、蒋七华仍欠贷款本金188147.51元，利息53093.96元。 本院认为工行连城支行与罗健伟、蒋七华签订的《个人借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。工行连城支行已依约履行了放款义务，罗健伟、蒋七华借款后未按合同约定按时足额还款付息，已构成违约。工行连城支行有权依合同约定提前收回已发放贷款、提前行使担保权。罗健伟同意用所列的抵押物抵押，且办理了抵押登记手续，抵押依法成立有效。综上，工行连城支行要求罗健伟、蒋七华偿还借款本息、依法处置抵押物的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述,工行连城支行的诉讼请求,符合法律规定，予以支持。罗健伟、蒋七华经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、罗健伟、蒋七华应于本判决生效之日起十日共同偿还中国工商银行股份有限公司连城支行贷款本金188,147.51元、利息53,093.96元，并支付自2020年8月21日起至实际履行之日止按合同约定利率计算的罚息、复利； 二、罗健伟、蒋七华未按上述期限履行还款义务，中国工商银行股份有限公司连城支行有权以罗健伟提供的抵押物即坐落于连城县××镇××村××层××号房地产及其占用范围内的土地使用权【房屋所有权证号为：连房证字第2××8号；土地使用证号为：连国用（2013）第1××1号】折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,918.6元，减半收取2,459.3元，由罗健伟、蒋七华负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  江恒锋 二〇二〇年十一月二十六日 代理书记员  李 瑰 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）工商用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。