贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初14562号原告：中国建设银行股份有限公司贵州省分行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路**。负责人：李洪茂，职务：行长。委托代理人：万涛、郭爱民，贵州中创联律师事务所。被告：文其香，女，1968年8月26日出生，苗族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：刘荣胜，男，1964年2月3日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：贵阳宏益房地产开发有限公司，住，住所地：贵州省贵阳市南明区花果园彭家湾危旧房、棚户区改造项目**/div>法定代表人：肖春红法定代理人：徐阳。原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行（以下简称“建行省分行”）诉被告文其香、刘荣胜、贵阳宏益房地产开发有限公司（以下简称“宏益房开公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人万涛、被告文其香、被告宏益房开公司委托代理人徐阳到庭参加诉讼。被告刘荣胜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告文其香、刘荣胜于2015年9月22日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：原告向被告文其香、刘荣胜发放贷款24.7万元，用于购买位于贵阳市南明区房屋，并以该房屋作为抵押物；贷款期限为144个月，合同还对贷款的支付、计息、违约责任等进行了明确的约定。被告宏益房开公司于2010年12月2日与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告宏益房开公司为原告与被告文其香、刘荣胜在内的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额的连带责任保证。原告将24.7万元整付至借款人文其香、刘荣胜指定的账户，被告未按约定偿还贷款及利息构成违约，原告为维护自身合法权益，故诉至本院，请求判令：1、被告文其香、刘荣胜偿还原告借款本金190794.50元及暂计至2020年5月29日的利息11171.30元、罚息1566.85元，并支付自2020年5月30日起至实际清偿之日止的利息、罚息；2、被告宏益房开公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、公告费（以实际发生数额为准）由被告承担。被告文其香辩称：不是恶意拖欠，希望和银行协商是否可以分期。被告刘荣胜未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告宏益房开公司辩称：文其香愿意履行合同，还贷属于操作失误，不应当解除合同。经审理查明：2015年9月22日，文其香、刘荣胜作为借款人和文其香作为抵押人，建行省分行作为贷款人，双方共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：1、借款本金247000元用于购置宏益房开公司出售的位于南明区的房屋，借款期限144个月；2、本合同贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，于每年的1月1日调整；3、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上加收50%；4、贷款人将款项一次性划入借款人指定的宏益房开公司账户，案涉贷款采用按月还本付息还款法，约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月的对日，如当月没有借款期限起始日的对日，则当月最后一日为约定还款日，并且借款人采用委托扣款方式进行还款；5、抵押人以其所购买的房屋为该笔贷款向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下借款本金、利息（包括罚息和复利）、贷款人为实现债权与担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费等）；6、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2010年12月2日，宏益房开公司作为保证人（甲方），建行省分行作为债权人（乙方），双方共同签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，主要约定，被告宏益房开公司对在2010年12月2日至2015年12月2日期间因购置坐落于花果园后街彭家湾花果园项目所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供连带保证责任。被担保债权包括贷款本金、利息、罚息、复利等一切费用，担保期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的当地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。2015年11月12日，双方就上上述房屋办理了抵押预告登记。合同签订后，建行省分行按约于2015年9月23将案涉贷款支付至文其香、刘荣胜指定的账户。后在合同履行过程中，文其香、刘荣胜未按合同约定履行还款义务，截止2020年11月13日，文其香、刘荣胜尚欠借款本金余额190794.5元、利息14828.71元、罚息2998.95元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告分别与被告文其香、刘荣胜，及宏益房开公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告已经按约向被告文其香发放贷款247000元，被告文其香、刘荣胜未按合同约定履行还款义务，根据合同约定，其行为已构成违约，原告有权宣布该笔借款提前到期，要求被告文其香、刘荣胜立即偿还剩余借款本息，并按合同约定支付罚息。原告主张截止至2020年11月13日，文其香、刘荣胜尚欠借款本金余额190794.5元、利息14828.71元、罚息2998.95元，于法有据，本院予以支持。之后仅产生罚息，罚息以未还本金为基数按合同约定的罚息利率计算至本金付清之日止。被告宏益房开公司自愿为作为与原告因购买花果园后街彭家湾花果园项目所属之住房房产所形成借贷关系的购房人向原告借款提供连带保证担保，并与原告签订最高额保证合同，本案被告文其香、刘荣胜与原告形成的金融借款合同关系系在最高额保证合同所担保的债权期间及保证期间，二被告亦为被告宏益房开公司担保的债务人范围之内，故对原告要求被告宏益房开公司对上述债务承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。保证人承担保证责任之后，有权向债务人追偿。对于未实际产生的其他费用，本院予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告文其香、刘荣胜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行借款本金人民币190794.5元、利息人民币14828.71元、罚息人民币2998.95元（本金和利息、罚息均暂计算至2020年11月13日，之后的罚息以未还本金为基数按合同约定的罚息利率计算至本金付清之日止）；二、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对被告文其香、刘荣胜的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司贵州省分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4353元，减半收取2176.5元，由被告文其香、刘荣胜、贵阳宏益房地产开发有限公司共同负担（该款原告已预交，三被告在履行本判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  袁琴二〇二〇年十一月二十四日法官助理杨韵雯书记员颜文权