河南省新县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1523民初1674号原告：河南新县农村商业银行股份有限公司。法定代表人：李勇，系该公司董事长。住所地：河南省新县京九路**。委托诉讼代理人：王春晓，河南轩文律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：祝辉，男，1977年1月5日生，汉族，住，住河南省新县/div>被告：黄晓兰，女，1981年12月10日生，汉族，住，住址同上祝辉妻子。被告：肖玉梅，女，1964年5月29日生，汉族，住，住河南省新县/div>原告河南新县农村商业银行股份有限公司（以下简称“新县农商行”）与被告祝辉、黄晓兰、肖玉梅借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王春晓、被告肖玉梅到庭参加诉讼，被告祝辉、黄晓兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新县农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告祝辉、黄晓兰立即偿还借款本金40万元及利息、罚息（利息自欠息日起计算至债务实际清偿之日止，罚息在原利率基础之上加收50%）；二、依法确认原告对被告肖玉梅提供抵押的房产（房产证号：信房权证新县字第**）享有抵押权并可从上述抵押物拍卖、变卖所得价款中优先受偿；三、本案诉讼费及原告为实现债权所支出的所有费用由被告承担。事实与理由：2016年8月1日，被告祝辉以经营超市流动资金不足为由，向原告申请借款40万元。同日，借款人祝辉与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：借款本金为40万元，借款期限为24个月，自2016年8月1日起至2018年8月1日，贷款利率为固定利率月利率9.6‰，按月结息，到期一次性还本，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息在原借款利率基础上加收50%。此外，被告肖玉梅夫妇出具《抵押担保书》、《担保承诺书》《担保人配偶承诺书》及《抵押物共有人承诺书》，自愿用位于新县××路金水花园房产（房产证号：信房房权证新县字第**）该笔贷款提供抵押担保，并于2016年8月1日与原告签订《抵押合同》（编号：新农商陈支个抵借字【2016】B14号）。上述房产已办理抵押登记手续（他项权证号：信房他证新县字第**）。后原告依约为被告祝辉提供了40万元贷款，被告祝辉因不能按期偿还借款本金及利息，于2018年7月18日申请展期并与原告签订《借款展期协议》，约定：“展期金额为人民币40万元，展期期限为12个月，自2018年7月26日起至2019年7月26日，展期利率9.6‰。被告肖玉梅及其丈夫黄绪书继续提供抵押担保”。到期后，被告并未按照约定还款付息，经原告多次催要无果，为维护原告的合法权益，依法提出上述诉讼请求。被告祝辉未作答辩。被告黄晓兰未作答辩。被告肖玉梅辩称，抵押担保属实，担保手续都是我丈夫黄绪书办理的，具体情况我不清楚，我当时只是拿着房产证去银行签了字，我丈夫黄绪书已经于2020年3月26日去世了。目前借款人祝辉正在筹集资金还款，我也会积极督促借款人还款，请求原告方宽限一段时间。本院经审理认定事实如下：2016年7月29日，被告祝辉、黄晓兰以经营超市需要资金为由向原告申请个人借款，2016年8月1日，二人共同向原告提交信贷业务申请书并于当日同原告签订了《个人借款合同》，合同约定：借款本金为40万元，借款用途为经营超市，借款期限为24个月，即从2016年8月1日至2018年8月1日，贷款利率为固定利率月利率9.6‰，按月结息，到期一次性还本，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息在原借款利率基础上加收50%。借款合同第十条第三款同时约定，出现本条第二款（借款人违约情形）约定的任一情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：（三）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；行使担保权利、解除本合同等。被告肖玉梅与丈夫黄绪书（已于2020年3月26日因病去世）于2016年8月1日出具了《担保承诺书》、《担保人配偶承诺书》《抵押物共有人承诺书》及《抵押担保书》，自愿用其所有的位于新县××路金水花园的房产（房产证号：信房权证新县：信房权房权证新县字第**该款提供抵押担保，于当日与原告签订《抵押合同》（编号：新农商陈支个抵借字【2016】B14号），并办理了抵押登记手续（他项权证号：信房他证新县：信房他证新县字第**第二条约定，抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。第三条约定，担保期限为债务履行期届满之日后两年止。抵押权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，抵押担保期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。第七条关于“抵押物的处分”约定，在发生以下任一情形时，抵押权人有权依法处分抵押物为实现抵押权：（1）债务人构成主合同项下违约的；（2）发生主合同项下抵押权人可以提前实现债权情形的……。签订借款合同后，原告依约向被告祝辉交付了40万元贷款。2018年7月18日，上述借款期限即将届满，被告祝辉、黄晓兰向原告提交《个人借款展期申请》，申请该笔贷款展期12个月；被告肖玉梅及其丈夫黄绪书向原告提交《同意担保书》，自愿继续为该笔展期贷款提供抵押担保，四人于2018年7月18日同原告签订《河南省农村信用社借款展期协议》，将2016年8月1日的借款展期一年，自2018年7月26日至2019年7月26日，借款利率仍为月利率9.6‰，仍以上述房产继续为原借款合同和展期协议项下的全部债务提供抵押担保。自2019年4月30日起至今，被告祝辉未再向原告结息，截止到2020年8月12日，被告祝辉欠原告借款本金40万元，利息84,655.41元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告新县农商行与被告祝辉、黄晓兰签订的《个人借款合同》及原告新县农商行与被告肖玉梅签订的《抵押合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，是合法有效的民事行为，依法应受法律保护。被告祝辉、黄晓兰从原告处的借款期限届满后，应当按照合同约定及时向原告还本付息，其在借款到期后未履行还款义务，已构成违约，依据双方合同约定，原告要求被告祝辉、黄晓兰偿还借款本金、结息日之后的利息及按借款合同约定支付逾期贷款罚息，符合法律规定，本院予以支持。被告肖玉梅及其丈夫黄绪书自愿将其所有的位于新县××路金水花园房产（房产证号：信房权房权证新县字第**）信房房权证房权证新县字第**押担保，且办理了抵押物登记手续，该抵押行为符合法律规定，故原告要求对被告肖玉梅及其丈夫提供抵押的房产享有抵押权并享有对抵押的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告祝辉、黄晓兰于本判决生效后三十日内偿还原告河南新县农村商业银行股份有限公司借款本金40万元及利息、逾期贷款罚息（利息自2019年4月30日起按双方签订的《个人借款合同》约定的利率标准计算，逾期贷款罚息在原借款利率基础上加收50%），利随本清；二、如被告祝辉、黄晓兰在本判决确定的期限内未履行清偿义务，原告河南新县农村商业银行股份有限公司对被告肖玉梅提供的抵押物（房产证号：信房权证房权证新县字第**）房权证新房权房权证新县字第**及案件受理费范围内有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,300元，减半收取3,650元，由被告祝辉、黄晓兰负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员 曾 强二〇二〇年十一月二日书记员 张海林