浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初6743号 原告：中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司，住所地：浙江省嘉兴市斜西街**（保险大厦内），统一社会信用代码：913304028464984553。 负责人：施林峰，总经理。 委托诉讼代理人：宋志军，系原告员工。 被告：谭桂菊，女，汉族，1967年1月14日出生，住沈阳市苏家屯区。 原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司与被告谭桂菊财产保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋志军到庭参加诉讼，被告谭桂菊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告保险赔偿款（代偿款）54925.07元、合同期内未付保险费3501.87元，合计58426.94元；并以54925.07元为基数，自2019年5月1日起至付清之日止按年利率24%计算违约金；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年4月10日，被告与中国光大银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称光大银行嘉兴分行）签订一份《个人贷款合同》，向光大银行嘉兴分行借款70000元。同日，光大银行嘉兴分行将70000元打入被告账户。为顺利获得该笔贷款，2018年4月10日，被告作为投保人、以光大银行嘉兴分行作为被保险人与原告签订一份《个人信用贷款保证保险》合同，约定保险费42022.44元，被告应每月交付保险费1167.29元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。因被告从2019年2月10日起停止履行还款义务，构成对光大银行嘉兴分行的违约，导致保险事故发生。因此，光大银行嘉兴分行于2019年5月1日直接从原告账户扣款54925.07元作为保险赔偿款，归还了被告尚未归还给光大银行嘉兴分行的借款本息。保险事故发生时，被告仅向原告支付了9个月保险费10552.30元，尚欠保费3501.87元。原告赔偿后，多次与被告联系，要求被告按照保险合同向原告支付代偿款、未付保险费及违约金，但是被告一直不予支付。原告认为，依据保险合同，原告己向光大银行履行赔偿义务，赔偿款项有权向被告追偿；被告违约后，应向原告支付未付保险费；因被告违约，被告应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按年化24%计算向原告支付违约金，原告有权要求被告支付实现催收产生的费用。为维护原告合法权益，根据有关法律规定，诉至法院。 被告谭桂菊未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供了下列证据：个人信用贷款保证保险投保单、保险单及保险条款、个人贷款合同、借款借据、账户还款记录、证明、代偿债务与权益转让确认书、索赔申请书、送达地址确认书各一份。被告未到庭，放弃质证权利，亦未提供证据。经审查，原告提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月2日，谭桂菊向光大银行嘉兴分行借款，并就借款向原告投保保证保险，后原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为谭桂菊，被保险人为光大银行嘉兴分行，贷款金额为70000元，保险费为42022.44元，每月支付保费1167.29元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2017年4月24日，谭桂菊与光大银行嘉兴分行签订《个人贷款合同》约定：谭桂菊已在中国人民财产保险股份有限公司投保了个人贷款保证保险，现向光大银行嘉兴分行借款70000元；贷款期限为36个月，自2018年4月10日至2021年4月10日等等。合同签订后，光大银行嘉兴分行向谭桂菊发放贷款70000元。被告谭桂菊自2019年2月10日起未按期归还《个人贷款合同》项下的本息，光大银行嘉兴分行依据保证保险条款向原告索赔54925.07元，于2019年5月1日在原告保证金账户内自动扣除该笔款项。光大银行嘉兴分行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 另查明，根据保证保险合同约定于2019年5月1日原告履行保险义务时，被告结欠原告保费3501.87元。被告于2018年4月3日签署送达地址确认书，确认送达地址为桐乡市××市场路××号××室，收件人谭桂菊，被告同意涉诉后法院按确认的地址送达诉讼、执行文书，如文书未能被实际接受的，文书退回之日即为确定送达之日，被告承担已送达的法律责任。 本院认为，本案系个人信用贷款保证保险引发的纠纷。被告谭桂菊在原告处投保个人信用贷款保证保险，被告谭桂菊与被保险人光大银行嘉兴分行签订个人贷款合同，事实清楚，合同合法有效。被告在原告处投保个人信用贷款保证保险后，因未履行个人贷款合同约定的还款义务致使保险事故发生，原告作为保险人已向被保险人光大银行嘉兴分行给付保险金并取得其权益转让确认书。被告在原告赔偿后未向原告履行还款义务，故原告有权按约定要求被告归还其向被保险人支付的全部赔偿款项54925.07元。因被告的个人贷款于2019年5月1日由原告一次性代偿，保险期间亦应自贷款清偿之日到期，原告诉请被告支付保费3501.87元，本院予以确认。 关于原告诉请的违约金。本院认为，原告系保险公司，收取保费及进行理赔属正常业务范围，其理赔后依法享有相应的代位求偿权；然本案中无论是当事人约定的违约金还是原告诉请的违约金计算标准，显然与原告主营业务或因代偿所受损失不相符，考虑本案情形，本院酌情确定违约金按照银行同期贷款利率/全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。原告诉请超出部分，本院不予支持。诉讼中，被告谭桂菊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦不答辩和提供证据，视为放弃一审抗辩的权利，应自行承担由此带来的不利法律后果，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谭桂菊于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司赔偿款54925.07元、支付合同期内保险费3501.87元及违约金[以本金54925.07元为基数，从2019年5月16日起计算至被告实际清偿之日，2019年8月19日之前按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计付；2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付]； 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取630元，由被告谭桂菊负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 员 王海燕 二〇二〇年十一月十八日 法官助理 沈 琴 书 记 员 赵雯霆 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。