湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初145号原告:陈某，男，汉族，1981年7月10日出生，住湖南省祁东县洪桥镇县中路69号。委托诉讼代理人：肖功斌，湖南群利律师事务所律师。被告:衡阳县正佳商贸有限公司，住所地：衡阳县西渡镇新正街**帝龙时代广场**。法定代表人：蒋丽明，该公司总经理。委托诉讼代理人：王仕斌，湖南追正律师事务所律师。原告陈某诉被告衡阳县正佳商贸有限公司（简称正佳商贸公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告陈某委托诉讼代理人肖功斌到庭参加诉讼，被告正佳商贸公司委托诉讼代理人王仕斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈某向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金215266.67元，偿还利息501450元（从2016年3月1日至2020年2月1日利息）本息合计716716.7元，其余的利息按照合同约定至还清之日止再算；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年7月3日被告正佳商贸公司于向原告陈某借款现金500000元用于其公司运作流动资金，其中衡阳市鼎和投资担保有限公司（以下简称鼎和公司）作为担保方，衡阳雁城民间资本投资中介服务有限公司祁东分公司（以下简称雁城投资公司祁东分公司）作为居间方，三方同原告于2015年7月3日签订了《民间资金借款合同》。原告以银行转账的方式一次性向正佳商贸公司转账500000元，三方均签章确认借款借据。事实上，从2015年7月13日至2016年5月25日共偿还了利息66200元，2016年1月12日至2019年12年31日止偿还16次本金共计284733.33元。尚欠本金215266.67元，按约定利息逾期部分加收50%罚息，2016年3月31日至2020年2月1日累计欠息501450元，本息共计716716.7元（其余的利息按照合同约定至还清之日止再算）。被告正佳商贸公司作为资金使用方，应当承担合同约定的偿还义务。鼎和公司及雁城投资公司祁东分公司涉嫌刑事犯罪，无法按照合同约定承担连带清偿责任，该责任应由被告正佳商贸公司承担。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，望判如所请。原告陈某为主持其诉讼主张，提交了以下证据：一、原告的身份证复印件，证明被告企业信用公示报告；二、民间资金借款合同，中国建设银行转账凭证回单，借款单据；三、欠款清单及借款利率计算清单；四、民事裁定书。以上证据证明被告正佳商贸公司向原告借款及拖欠本金利息的事实。被告正佳商贸公司辩称：1、鼎和公司涉嫌非法融资，所以该笔借款属于非法融资所得，借款合同、担保合同、居间合同等因违法而属于无效合同。根据无效合同的法律规定，该笔借款不存在利息、违约金及罚息等；2、从2015年至2020年1月中间有多笔还款给原告，累计金额已经超出原告的本金；3、被告与原告从未接触过，借款合同发生的时候双方都没有见面，中间都是鼎和公司在违法操作，被告现在还有上千万的本金和几百万的利息被鼎和公司非法融资后违规操作给其他公司，被告现在也是血本如归，被告方也是鼎和刑事案的受害人，被告方不存在还欠原告的借款。被告正佳商贸公司为支持自己的抗辩主张，提供如下证据：1、衡阳市公安局关于鼎和公司非法融资的公告，证明鼎和公司于2017年3月15日被刑事立案并公告；2、债权确认函，证明被告因鼎和公司非法融资违法操作，还有巨额债权，不存在被告还欠原告的借款；3、还款凭证，证明鼎和公司及市政府金融办、打非办委托的机构还款给原告的流水。同时还证明原、被告从未接触过的客观事实，被告从没有打款给原告，该笔民间借贷明显与普通的民间借贷有区别。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提供的证据，被告对证据1无异议；对证据2三性有异议；对证据3由异议，认为达不到原告证明目的；对证据4有异议，认为被告不知情，不予质证。本院认为，证据2是原、被告与鼎和公司、雁城投资公司祁东分公司四方签订的民间借贷合同以及原告转账500000元给被告的银行转账凭证，客观真实，与本案事实相关联，可以证明原、被告与鼎和公司、雁城投资公司祁东分公司四方签订的民间借贷合同以及原告转账500000元给被告的事实，本院予以采信。证据3是原告列明的欠款清单和借款利率计算清单，欠款清单被告没有提供反证证明原告列明的欠款本金数额不真实，本院采信该证据，认定被告2016年1月12日至2019年12年31日止偿还16次本金共计284733.33元给原告，尚欠原告本金215266.67元的事实；借款利率清单是原告自行列明的，包含逾期罚息的计算方式及金额确认问题，是在本院审理查明部分认定的问题，在证据审查阶段，本院不作认定。待本院审理查明部分再作认定。原告提供的证据是民事裁定书，可以证明原告曾为本案纠纷提起诉讼的事实，本院予以采信。对被告提供证据，原告质证认为，证据1关联性有异议。证据2关联性、证明目的有异议，不能达到被告证明目的。证据3无异议，以法院核实的金额为准。本院认为，被告提供的证据1系衡阳市××队发布的公告，客观真实，公告内容是否与本案争议事实相关联，待本院调查核实后再作评判。证据2债权确认函，与本案待证事实无关联，本院不予采信。证据3还款凭证，可以证明鼎和公司及衡阳市政府金融办公室、打击非法集资办公室委托相关机构向原告还款的事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年7月3日被告正佳商贸公司（乙方）作为借款方，向原告陈某（甲方）出借方借款500000元用于其公司运作流动资金。其中鼎和公司作为担保方（丁方）对该笔借款提供连带责任担保，雁城投资公司祁东分公司作为居间方(丙方）促成借款事项的达成。四方于2015年7月3日签订了《民间资金借款合同》，合同约定：借款金额为500000元，借款期限为6个月，利率约定为月利率1.5%逾期归还，则逾期部分按合同利率加收50%罚息。原告以银行转账的方式一次性向被告正佳商贸公司转账交付500000元款项，被告正佳商贸公司向原告出具了借款借据，加盖了公章；鼎和公司、雁城投资公司祁东分公司也在借据上加盖公章。从2015年7月13日至2016年5月25日被告正佳商贸公司通过自己的公司账户，或通过鼎和公司及傅冬秀的账户共偿还了原告利息66200元，2016年1月12日至2019年12年31日止，被告正佳商贸公司偿还16次借款本金共计284733.33元給原告。尚欠原告本金215266.67元。原告起诉时制作一份“陈某借款利息计算清单”，认为自2016年3月31日起，被告正佳商贸公司拖欠原告借款利息3000元，按约定利息逾期部分加收50%罚息计算为拖欠罚息1500元，以此类推，至2020年2月1日累计拖欠利息及罚息501450元，本息共计拖欠716716.7元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。本案中，原、被告及鼎和公司、雁城投资公司祁东分公司四方签订的《民间资金借款合同》，系多方当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。该合同包含中介、担保、借款三方面的内容。原告陈某为资金出借方，被告正佳商贸公司为借款方，鼎和公司为担保方，雁城投资公司祁东分公司为居间方。原告按合同约定交付资金，完成了合同义务。被告正佳商贸公司收到借款，负有按约定支付利息、偿还借款的义务，被告正佳商贸公司逾期未偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。案外人鼎和公司作为连带责任担保方应当承担代偿责任。原告根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条“连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。”的规定，仅起诉被告正佳商贸公司，是其对自身民事权利的处分，并无不当。被告正佳商贸公司违约未按约定偿还借款本息，应当偿还借款本金215266.67元给原告。但借款合同约定了借款逾期按合同约定月利率1.5%加收罚息50%，合计逾期年利率为27%，超过了法律规定逾期利率的上限。本院确认被告正佳商贸公司应当以尚欠原告借款本金215266.67元为基数，按年利率24%向原告计付逾期资金利息。因原告没有提供被告正佳商贸公司16次分笔实际偿还借款本金的时间节点证据，本院无法精确计算被告正佳商贸公司实际应当支付的逾期借款利息，故本院确认被告正佳商贸公司以借款本金215266.67元为基数，自2020年1月1日起至2020年11月31日止，按年利率24%计付逾期利息47358.67元［215266.67元×年利率24%×（11个月÷12个月／年）＝47358.67元］给原告；后期利息以实际拖欠借款本金为基数，按年利率24%计付逾期利息至欠款偿清之日止。至于被告正佳商贸公司辩称该案款项属鼎和公司非法融资所得，从2015年至2020年1月中间有多笔还款给原告，累计金额已经超出原告的本金的问题。本院依法到衡阳市××队进行调查得知，该笔争议款项未纳入鼎和公司非法集资犯罪金额。被告正佳商贸公司没有提供证据证明已经超付借款本金给原告。故被告正佳商贸公司抗辩理由不成立，本院不予支持。综上所述,依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决如下:被告衡阳县正佳商贸有限公司在本判决生效之日起十日内偿还原告陈某借款本金215266.67元。并自2020年1月1日起至2020年11月31日止，按年利率24%计付逾期利息47358.67元给原告；后期利息以实际拖欠借款本金为基数，按年利率24%计付逾期利息至欠款偿清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5484元，由被告衡阳县正佳商贸有限公司负担2660元，由原告陈某负担2824元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  廖治波二〇二〇年十一月二十七日书记员  贺运梅附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。