河南省开封市祥符区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0212民初2938号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行。统一社会信用代码91410212671656318E。营业场所开封市祥符区青年路中段地税局楼下。负责人张晓宇，任行长。委托代理人张强，该单位工作人员，代理权限为特别授权。被告魏冰东，男，汉族，1991年9月7日生，住河南省开封市鼓楼区。被告朱明月，女，汉族，1988年3月8日生，住河南省开封市龙亭区。被告鲍国庆，男，汉族，1973年9月10日生，住河南省开封市鼓楼区。被告郑福荣，女，汉族，1974年7月25日生，住河南省开封市鼓楼区。被告魏孟杰，男，汉族，1988年3月9日生，住河南省开封市鼓楼区。被告王风平，女，汉族，1990年1月4日生，住河南省开封市鼓楼区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行诉被告魏冰东、朱明月、鲍国庆、郑福荣、魏孟杰、王风平借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月23日公开开庭审理了此案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行的委托代理人张强、被告鲍国庆、魏孟杰到庭参加了诉讼。被告魏冰东、朱明月、郑福荣、王风平经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行诉称，原告与被告魏冰东、朱明月、鲍国庆、郑福荣、魏孟杰、王风平签订小额贷款借款合同，合同约定被告魏冰东、朱明月向原告借款人民币15万元。借期1年。合同签订后，原告依照约定于2019年7月5日向被告魏冰东、朱明月发放贷款人民币15万元。该笔贷款到期后，未能正常还款，经我行相关工作人员多次催收，截止2020年8月25日仍拖欠原告本金149971.69元。被告鲍国庆、郑福荣、魏孟杰、王风平承担联保代偿还款责任。现诉至人民法院要求：1、解除原告与被告魏冰东、朱明月签订的小额贷款借款合同，并判定魏冰东、朱明月偿还本金149971.69元及至被告实际履行的利息及逾期罚息，被告鲍国庆、郑福荣、魏孟杰、王风平承担连带保证责任。2、由被告承担本案诉讼费用。被告鲍国庆辩称：应该由借款人本人偿还，我不应该替他偿还。被告魏孟杰辩称：应该由借款人本人偿还，我不应该替他偿还。被告魏冰东、朱明月、郑福荣、王风平缺席未答辩。经审理查明，2018年9月6日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行与被告魏孟杰、王风平、魏冰东、朱明月、鲍国庆、郑福荣签订《小额贷款联保协议书》，合同主要内容为被告魏孟杰、魏冰东、鲍国庆成立联保小组，任一成员自愿为原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员从2018年9月6日起至2022年9月6日止，均可多次申请贷款，贷款人在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由贷款人在保证人在邮政储蓄机构的存款账户、邮政汇款内扣收。联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告王风平、朱明月、郑福荣在联保小组成员配偶处签字。2019年7月5日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行与被告魏冰东签订合同编号为41002189119076630467的《小额贷款借款合同》，被告朱明月为被告魏冰东配偶，在共同借款人处签字按印。合同约定贷款金额为150000元，借款用途为进料，贷款期限为12个月（2019年7月5日至2020年7月5日），贷款利率为年利率12.88%，还款方式为阶段性等额本息还款法（前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款）。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人配偶作为共同借款人同意借款人根据本合同的规定向贷款人借款，并同意将借款人的共同财产用于偿还借款人在本合同项下的全部债务。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行依照约定于2019年7月5日向被告魏冰东账户发放贷款人民币150000元。被告魏冰东、朱明月未按时足额归还本息，截止2020年9月7日拖欠原告本金149967.6元。被告鲍国庆、郑福荣、魏孟杰、王风平亦未履行保证义务。以上事实有小额贷款借款合同、结婚证，小额贷款联保协议书，个人贷款放款单，个人贷款（手工）借据，贷款借据信息，当事人陈述等有效证据相佐证。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行与被告魏冰东、朱明月签订的《小额贷款借款合同》及与被告魏冰东、朱明月、鲍国庆、郑福荣、魏孟杰、王风平签订的《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，应为有效协议，受法律保护，双方当事人均应依照合同的约定行使权利、履行义务。被告魏冰东、朱明月作为借款人应按合同约定按时偿还借款本息，现被告魏冰东、朱明月不按时足额履行还款义务，已构成违约。被告鲍国庆、郑福荣、魏孟杰、王风平应按联保合同约定对上述借款本息承担连带责任保证而未履行，也构成违约。故对原告要求解除原告与被告魏冰东、朱明月签订的《小额贷款额度借款合同》，本院予以支持。原告要求被告魏冰东、朱明月支付原告借款本金149971.69元及至被告实际履行的利息及逾期罚息，贷款借据信息显示截止2020年9月7日被告魏冰东拖欠本金149967.6元，予以认定，对超出部分不予支持。原告要求被告鲍国庆、郑福荣、魏孟杰、王风平按担保合同约定对上述还本付息义务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十四条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开市祥符区支行与被告魏冰东、朱明月签订的《小额贷款额度借款合同》。二、被告魏冰东、朱明月于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开封市祥符区支行借款本金149967.6元并支付至被告实际履行的利息及逾期罚息。三、被告鲍国庆、郑福荣、魏孟杰、王风平对上述还款付息义务承担连带清偿责任。债务人如未按生效判决确定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，由被告魏冰东、朱明月、鲍国庆、郑福荣、魏孟杰、王风平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  何晓梅二〇二〇年十一月十八日书记员  蔡玉新