淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初6400号原告：侯长娟，女，汉族，1981年7月20日出生，碧玺能量养生馆经营者，住淮安市清江浦区。被告：中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司，统一社会信用代码91320000834790029F，住所地江苏省南京市中山南路**。负责人：赵国栋，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙婕，江苏淮宁律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈加楼，江苏淮宁律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司，统一社会信用代码9110000071092841XX，住，住所地北京市西城区金融大街**/div>法定代表人：王滨，该公司负责人。原告侯长娟与被告中国人寿财产保险股份有限公司江苏省公司（以下简称人寿江苏分公司）、中国人寿保险股份有限公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告侯长娟及被告人寿江苏分公司的委托诉讼代理人孙婕到庭参加诉讼，被告中国人寿保险股份有限公司经本院送达开庭传票未到参加诉讼。本案现已审理终结。原告侯长娟向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告人寿江苏分公司立即退还理财保险本金人民币18000元，被告中国人寿保险股份有限公司承担连带还款义务；2、依法判决本案全部诉讼费用、民事代理费用由二被告承担。事实与理由：原告多次与被告客服9****电话反馈当时所签订的理财保险合同存在被告公司业务人员夸大解释、虚假宣传行为，被告在未让原告仔细阅读相关合同内容的情况下于淮安万达广场写字楼误签了合同。原告曾多次与被告所属淮安支公司投诉科沟通并向保险行业协会反映未果。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，特向法院提起诉讼，恳请判如所请。被告人寿江苏分公司辩称，1、2017年9月，原告向我司办理投保国寿鸿福至尊年金保险（分红型）两份，双方成立保险合同关系，合同生效日期均为2017年9月19日，每份合同均为交费年期十年，保险期间二十年，年标准保费3000元，原告已分别连续缴纳三期保费，我司亦按保险条款的约定承担了保险责任，合同前期正常履行，投保流程合法规范，所签订合同内容系双方真实意思表示，合同订立时不存在影响合同效力的情形，现原告主张退还全部保险费，原告诉请无事实和法律依据；2、我司是涉案保险合同的相对方和保险人，独立从事涉案保险业务，我司虽系中国人寿公司的分支机构，但系依法设立并领取营业执照的金融机构的分支机构，有相应的组织机构和财产，是相对独立的经济实体，可以作为独立的诉讼主体参与诉讼以及承担相应的法律责任，故原告不应列中国人寿总公司为本案被告。综上，请求法院依法驳回原告诉请。根据双方当事人陈述及审查原被告所举证据，本院认定事实如下：被告人寿江苏分公司系被告中国人寿保险股份有限公司的分公司。2017年9月18日，原告侯长娟与被告人寿江苏分公司签订《保险合同》（合同组号码：2017-320813-553-01524754-4（国寿鸿福至尊年金分红型）、2017-320813-287-00064477-4（国寿鑫万能型）；2017-320813-553-01524752-8（国寿鸿福至尊分红型）、2017-320813-287-00064474-5（国寿鑫万能型）各二份（组），约定：分红型对应投保单号分别为1132321010404351、1132321010404348，保单均载明：投保人，侯长娟，险种名称：国寿鸿福至尊年金保险（分红型），交费方式为年交，合同成立日期为2017年9月18日，合同生效日期为2017年9月19日，保险期间为20年，至2027年，交费日期为每年的9月19日，交费期满日为2027年9月18日，首期保费合计5000元。在保险单的背面，附现金价值表一份（每1000元年交标准保费为标准），标明与上述险种名称和保险合同号相同，同时列明第一年度末的现金价值为180.500元，第二年度末的现金价值为736.100元，第三年度末的现金价值为1414.400元，……，下方附解除合同说明：1、在合同有效期内（宽限期间除外）解除合同的，现金价值的计算时点为合同终止之日；……。万能型保单单号为1132321010404352、1132321010404349，保单均载明：投保人，侯长娟，险种名称：国寿鑫账户年金保险（万能型），合同成立日期为2017年9月18日，合同生效日期为2017年9月19日，交费方式为不定期，交费日期为2017年9月18日，首期保费合计为0.00元，一次性交付保险费为0.00元，保险期间为终身。中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款：第一条规定，投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，自本合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效。生效对应日、保单年度均以该日期计算。第九条规定，本公司在给付保险金、派发红利（仅适用于分红型保险）、退还本合同现金价值或保险费时，如投保人有欠交保险费或保险单借款未还清，本公司有权先扣除欠款及其应付利息。第十四条规定，本合同成立后，除本合同另有约定外，投保人可以要求解除本合同。投保人要求解除本合同时，应填写解除合同申请书，并提交保险合同和投保人法定身份证明。该条第二款规定，本合同自本公司接到解除合同申请书时终止。投保人于签收保险单后十日内要求解除本合同的，本公司在接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还已收全部保险费。投保人于签收保险单十日后要求解除合同，本公司于接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还本合同的现金价值。2017年9月20日，人寿江苏分公司出具收款收据二张，分别载明保险合同组号2017-320813-553-01524754-4、2017-320813-553-01524752-8，险种名为国寿鸿福至尊年金分红型，均载明：收款金额5000元，本次缴费期间起止日为2017年9月19日至2018年9月18日，缴费期间10年，已缴费期数1-10。2017年9月28日减保后保费为3000元，保额为758.4元。原告侯长娟已向人寿江苏分公司交纳保费合计1.8万元。上述保险合同生效后，投保人侯长娟向保险人人寿江苏分公司提出全额退保要求未果，诉至本院。2020年11月9日，原告侯长娟再次向被告人寿江苏分公司提出解除合同的申请，要求退还所缴保费，人寿江苏分公司接受申请后，经审核，确认退保清算后金额为12820.04元，并于2020年11月10日将退保金额转入侯长娟指定的银行账号，经本院与原告核实，对此无异议并保全业务办理凭证签字确认。本院认为：原告侯长娟与被告人寿江苏分公司之间的人寿保险合同关系，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法成立有效，对此有双方签订的《保险合同》、保单、个人保险基本条款、人身保险投保提示书及当事人陈述为证，应受法律保护。审理中，原告虽以双方在签订合同过程中被告存在夸大解释、虚假宣传误导原告签署合同由，主张合同无效，但本院审查认为，被告人寿江苏分公司提供的人身保险投保提示书和个人保险基本条款的相关内容进行了重点条款内容的提示和“犹豫期”的有关约定，以及对新型产品的风险和特点的提示，可以证明该被告已尽到风险提示和告知的相关义务。另原告以未仔细阅读保险合同相关条款的内容为由主张合同为无效的理由也不能成立，首先，原告作为具有完全民事行为人，在签订合同之时对合同条款的内容应具有审慎的基本义务，在被告人寿江苏分公司履行了风险提示的义务后原告仍放任所为，理应对该行为承担相应的法律后果。其次，原告已经按合同的约定向被告缴纳三年保费，合同有效成立并正在履行，可证明原告对合同条款的内容是明知的，也是认可的，应认定为双方当事人真实意思的表示。综上所述，原告主张保险合同无效的理由不能成立，本院依法认定按原告方提出解除合同的情形予以处理涉案纠纷。起诉后，被告人寿江苏分公司已按合同的约定和依据原告申请向原告办理了退保手续，并将退保清算后金额12820.04元转至原告银行账户，至此履行了合同的义务，被告中国人寿保险股份有限公司也视为履行相应的合同义务。对于原告所主张的退保费用人民币12820.04元超出的部分费用，因缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于诉讼费用125元的负担问题，因被告人寿江苏分公司在原告起诉后办理了相应的退保费用，根据原告提起诉讼标的金额，结合双方承担责任的比例由本院酌情予以分担。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十五条、第四十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百六十二条规定，判决如下：驳回原告侯长娟的诉讼请求。案件受理费125元(已减半收取)，由原告侯长娟负担36元，被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司、中国人寿保险股份有限公司负担89元。本判决为终审判决。审 判 员 刘姚根二〇二〇年十一月二十六日法官助理 石 琇书 记 员 金芳婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。第四十七条投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内按照合同约定退还保险单的现金价值。