河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1082民再17号原审原告：中国工商银行股份有限公司长葛支行，住所地长葛市建设路**，统一社会信用代码914110821743953805。负责人：张巧敏，任该行副行长（主持工作）。委托代理人：李军，男，1962年2月15日生，汉族，住长葛市，系该行职工。原审被告：陈胜利，男，1971年11月11日生，汉族，住长葛市。原审被告：杨彩凤，女，1972年1月21日生，汉族，住长葛市。原审被告：长葛市保盛房地产开发有限公司，，住所地长葛市金英路南段东侧统一社会信用代码914110826634170264。法定代表人：范秀阁，任该公司董事长。委托代理人：谷艳霞，女，1985年12月10日生，汉族，住长葛市，系该公司职工。原审原告中国工商银行股份有限公司长葛支行（以下简称为工商银行）与原审被告陈胜利、杨彩凤、长葛市保盛房地产开发有限公司（以下简称为保盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日作出（2019）豫1082民初3667号民事裁定已经发生法律效力。本院于2019年12月23日作出（2019）豫1082民监5号民事裁定，裁定再审本案。本院依法另行组成合议庭，于2020年10月26日、2020年10月27日公开开庭进行了审理。工商银行的委托代理人李军、陈胜利、保盛公司的委托代理人谷艳霞到庭参加诉讼，杨彩凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审原告中国工商银行股份有限公司长葛支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈胜利、杨彩凤立即归还欠原告贷款本金120689.9元及利息1041.91元（利息截止2019年3月22日，以后产生利息计算至被告还清贷款本息止）；2、原告对该抵押房产的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3、判令被告保盛公司诉请第一项的标的（借款本息、逾期罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用）承担连带偿付责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年9月17日原告与被告陈胜利、杨彩凤签订了编号为6-2009-350号个人购房借款/担保合同（以下简称借款担保合同），原告向被告发放19万元贷款用于购买位于长葛市航空路南侧城市花园××楼××单元××号房屋，借款期限20年，约定利率按照贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮30%，当期执行4.158%，采用按月等额本息还款法。被告陈胜利、杨彩凤以上述房产为该笔贷款提供抵押担保，签订有抵押（按揭）合同，办有房屋抵押权预告登记，登记号为“长房预登字08002号”，被告杨彩凤系抵押物共有人，被告保盛公司作为保证人对该笔借款提供连带责任担保。贷款发放后，被告多次出现违约，截止2019年3月22日连续违约3期，累计违约47期。根据借款担保合同第十条10.2项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”的约定，原告有权要求被告归还全部借款本息。本院原审认为，被告陈胜利因犯诈骗罪等自2018年8月起已被监禁于浙江省十里坪监狱，案件应由被告被监禁地人民法院管辖。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款规定，裁定驳回原告中国工商银行股份有限公司长葛支行的起诉。陈胜利再审辩称：工商银行所诉的贷款属实，我现在在服刑，没有能力偿还，房子变卖后可以偿还贷款。杨彩凤再审未作答辩。保盛公司再审辩称：工商银行所诉我公司为案涉借款提供保证担保属实。陈胜利、杨彩凤抵押的案涉房屋早已具备办理不动产产权登记手续，但因其二人的原因一直未能办理（经了解陈胜利一直在服刑），导致案涉房屋未能办理正式的抵押登记手续，工商银行应该就案涉房屋拍卖后所得价款受偿，我公司代陈胜利、杨彩凤偿还的借款本息应该从房屋拍卖价款中返还给我公司。本院再审查明：2009年7月31日，保盛公司与陈胜利签订《商品房买卖合同》，约定陈胜利购买保盛公司位于长葛市航空路南侧城市××单元××北××号房屋，总价款为238046元，首付款为48046元，银行按揭贷款为190000元。2009年9月17日，工商银行与陈胜利、杨彩凤、保盛公司签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：1、借款人向贷款人贷款190000元，贷款用于购买上述房屋。2、贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准。3、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率为4.58%；贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率下浮30%重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）下浮30%确定并执行新的利率。4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定。5、还款方式为按月等额本息还款，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日。6、借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息，直至解除合同。7、保证人向贷款人提供阶段性连带责任保证，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、案涉房屋正式抵押登记手续已办理完毕，B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项证书；保证范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利以及贷款人实现债权的费用等；保证期间为贷款到期之日起2年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起2年。8、陈胜利、杨彩凤以上述房屋提供抵押担保。陈胜利以借款人、抵押人身份在该合同上签字，杨彩凤以抵押物共有人身份在该合同上签字，保盛公司以保证人身份在该合同上签字。2009年9月18日，工商银行与陈胜利、保盛公司签订《房地产抵押合同（按揭）》。同日，工商银行与陈胜利就上述房屋办理长房预登字08002号房屋他项权利（期房）登记。2009年9月22日，工商银行依约向陈胜利提供借款190000元。后，陈胜利多次违约，未按合同约定履行偿还本息义务。截止2020年8月26日，陈胜利尚欠工商银行借款本金104613.15元及2020年8月27日起以后的利息未付。另查明：陈胜利、杨彩凤于1994年4月16日登记结婚，并于2009年8月7日向长葛市民政局申请补发结婚证。再审庭审中，工商银行将其诉讼请求明确为：1、陈胜利、杨彩凤偿还工商银行借款本金104613.15元及利息（利息自2020年8月27日起按借款合同约定利率计算至借款本息还清之日止）；2、工商银行对陈胜利、杨彩凤抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、保盛公司对陈胜利、杨彩凤的上述债务承担连带清偿责任；4、陈胜利、杨彩凤、保盛公司承担本案诉讼费用。本院再审认为：一、关于本案管辖问题《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条规定：“合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。”本案中，工商银行与陈胜利、保盛公司签订的《个人购房借款/担保合同》第三十三条约定：“争议解决本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，按下列第33.2种方式解决：33.2向贷款人所在地人民法院提起诉讼”，因双方约定案涉合同纠纷由贷款人所在地法院管辖，而本案贷款人所在地在长葛市，故本院对本案具有管辖权，原审裁定依法应当予以撤销。二、关于工商银行的诉讼请求应否支持问题（一）、工商银行与陈胜利、杨彩凤、保盛公司签订的案涉合同，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。（二）、工商银行向陈胜利提供借款，但陈胜利未按约定支付借款本息，工商银行依约有权宣布借款提前到期，并要求陈胜利提前返还剩余全部借款，故对工商银行要求陈胜利返还剩余借款本金104613.15元并支付2020年8月27日起以后的利息的诉讼请求，本院予以支持，自2020年8月27日起以后的利息以104613.15元为基数按《个人购房借款/担保合同》中双方所约定的利率计算。（三）、案涉借款虽为陈胜利以其个人名义所借，但借款发生在陈胜利、杨彩凤婚姻关系存续期间，且用于其家庭生活（购买住房）。因此，案涉借款属陈胜利、杨彩凤夫妻共同债务，陈胜利、杨彩凤应当共同承担偿还义务。（四）、保盛公司虽为陈胜利的案涉借款提供阶段性连带责任保证，但因案涉房屋未办理正式抵押登记，案涉合同所约定的免除其保证责任的条件未成就，故保盛公司仍应对案涉借款承担连带责任保证。因工商银行在保证期间内要求保盛公司承担保证责任，故保盛公司作为保证人应当对本案上述债务承担连带清偿责任。保盛公司承担保证责任后，有权向陈胜利、杨彩凤追偿。（五）、案涉房屋虽办理了抵押权预告登记，但根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。”之规定，该预告登记仅为工商银行就案涉房屋将来设立抵押权提供保障，并非就案涉房屋设立了抵押权。根据物权法定原则，工商银行欲就案涉房屋行使抵押权，应当就案涉房屋办理抵押登记，但因案涉房屋并未办理正式抵押登记，故本院对工商银行所主张的就案涉房屋拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权之诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、撤销本院（2019）豫1082民初3667号民事裁定；二、原审被告陈胜利、杨彩凤于本判决生效之日起十日内返还原审原告中国工商银行股份有限公司长葛支行借款本金104613.15元并支付利息（利息以104613.15元为基数自2020年8月27日起按案涉《个人购房借款/担保合同》所约定的利率计算至本判决指定的履行期间届满之日止）；三、原审被告长葛市保盛房地产开发有限公司对上述第二项给付义务承担连带清偿责任。被告长葛市保盛房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向原审被告陈胜利、杨彩凤追偿；四、驳回原审原告中国工商银行股份有限公司长葛支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2392元，由原审被告陈胜利、杨彩凤、长葛市保盛房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判长  刘小芳审判员  薛云霞审判员  李亚飞二〇二〇年十一月三十日书记员  申璐阁