山西省岢岚县人民法院   民事判决书   （2020）晋0929民初441号   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司，住所地：山西忻州市岢岚县。   法定代表人贾海东，男，该公司董事长。   委托代理人张建文，男，该公司营业部客户经理。   被告白美连，女，1983年10月31日出生，住岢岚县。   被告杨海林，男，1981年9月17日出生，住岢岚县。   被告王晓爱，女，1960年5月9日出生，住岢岚县。   被告胡润希，男，1957年10月6日出生，住岢岚县。   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司与被告白美连、杨海林、王晓爱、胡润希金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司的委托代理人张建文，被告白美连、杨海林、胡润希到庭参加诉讼，被告王晓爱经合法传唤未到庭，本案现已审理终结。   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法收回被告方在岢岚农商行安元街支行借款本金296000元及截止到2020年10月8日的利息168963.2元；2、要求被告偿还2020年10月8日以后至归还之日止的利息（月利率0.99%）；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告白美连于2015年12月29日向岢岚农商行安元街支行借款296000元，期限为1年，到期日为2016年12月28日，月利率为9.9‰。贷款方式为保证担保，保证人为王晓爱、胡润希。用途为经营周转。并与我行签订贷款合同、保证担保合同，截止到2020年10月8日，结欠本金296000元，结欠利息168963.2元，本息合计464963.2元。经原告工作人员催收未果，故向人民法院提起诉讼，请求依法裁判。   被告白美连辩称，1、本案原告的主体不适格，根据原告提供的借款合同，我方是与岢岚县农村信用合作联社一分社签订的借款合同，而本案原告为山西岢岚农村商业银行股份有限公司。2、我不知道这笔贷款，因为我的二姨高某某在信用社上班，她把我的户口拿走，在2015年12月29日，高某某让我去信用社按手印，也没有告我干什么，信用社的人也没有告我干什么。当时我的丈夫杨海林也没有去现场贷过款，贷款程序都没去办理过，贷款现场的担保人我也不认识，我从未要求担保人给我担保，而且贷款的现金我也没有收到过，贷款以后原告从没向我催收过，诉讼时效已经过了，只是今年2020年8月份信用社的侯敏向我催要贷款，让我签字，我不认可贷款就没有签字。3、原告提供的材料很多都是假材料，银行提供的出账单并不是我本人签字，我坚决否认。   被告杨海林辩称，2015男12月29日，在信用社贷款时我不在岢岚，就没有去办理过贷款手续，没有签过任何字，我当时在陕西汉中打工。   被告胡润希辩称，贷款是2015年12月29日办理的，贷款期限为一年，但是信用社的人从来没有人问我催要过贷款，贷款应该有期限，我以为早还了，我不承认连带保证责任。   被告王晓爱经本院传票传唤无正当理由未到庭，也未在答辩期限内向本院递交任何书面答辩意见，视为其放弃答辩的权利。   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司为支持自己的诉讼主张，向本院递交下列证据材料：   1、借据、借款申请表、借款申请书、个人面谈记录，拟证实向原告借款是被告方的真实意思表示。   2、贷款合同、保证合同、岢岚县农村信用合作联社贷款合同签订影像资料单、被告白美连、杨海林身份证复印件及结婚证复印件、被告胡润希、王晓爱身份证复印件及结婚证复印件，拟证实被告白美连、杨海林向原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司借款及被告胡润希、王晓爱为该笔借款担保的事实。   3、个人存取款凭条一支、客户交易明细对账单一份，拟证实原告将贷款已经实际转入被告白美连的账户内。   经被告白美连质证后表示，对合同上的签字无异议。   经被告杨海林质证后表示，我没有在办理贷款手续上签过任何字，不承认贷款。   被告胡润希质证后均表示，对所有证据无异议，但是贷款这么多年了，期限也到了，我不承认贷款的连带归还责任。   被告白美连为了支持自己的诉讼主张向本院提交了微信聊天记录一份，拟证实该笔贷款是其二姨高某某使用了。   经原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司质证表示，我行已经将贷款打入白美连的账户内，至于如何存取，是白美连的个人事务。   经被告杨海林、胡润希质证后表示，对该证据无异议。   被告杨海林为了支持自己的诉讼主张向本院提交了南阳市宏梁劳务分包有限公司的证明一份，拟证实杨海林2015年1月至2016年2月在该公司工作，未离开过工作岗位。   经原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司、被告白美连、被告胡润希质证后表示，均对该证据无异。   被告胡润希对自己的答辩主张除本人陈述外未递交证据材料。   被告王晓爱经本院传票传唤无正当理由未到庭，也未在举证期限内向本院递交证据材料，亦未出庭质证，视为其放弃举证、质证的权利。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据本院予以确认在卷佐证，对有争议的证据本院认证如下：1、被告白美连向山西岢岚农村商业银行股份有限公司办理借款手续时具有完全民事行为能力，能够认知、预料到行为产生的后果，其以对借款申请不清楚、原告伪造借款材料、没有在出账单签字等为由否定借款合同的效力，明显不当，本院不予支持。2、原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司出借款项296000元已经转入被告白美连账户，至于被告白美连如何使用该笔借款，应属于个人支配行为，并不影响本院对原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司已经向被告白美连实际履行出借义务这一事实的认定。故对于原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司要求被告白美连承担还款责任的请求，本院予以支持。3、对于被告白美连提交的微信聊天记录，聊天内容无法证实与本案事实具有关联性，本院不予采信。4、对于杨海林提交的证据南阳市宏梁劳务分包有限公司的证明，经当庭质证后，原告也表示认可，故本院予以采信。   根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，可以认定以下案件事实：   2015年12月29日，被告白美连向原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司的前身岢岚县农村信用合作联社申请借款296000元，经岢岚县农村信用合作联社与借款人白美连、保证人胡润希、王晓爱面谈，审查同意后，岢岚县农村信用合作联社与被告白美连签订《贷款合同》，约定：贷款金额为296000元，贷款用途为经营周转，贷款期限为2015年12月29日至2016年12月28日，利率为每月0.99%。被告杨海林在庭审中辩称自己没有办理过贷款手续，原告也当庭认可。被告王晓爱为上述借款承担保证责任并与岢岚县农村信用合作联社签订《保证合同》，约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款合同约定的债务履行期届满之日起2年，保证范围为贷款合同项下的本金、利息、罚息等。被告胡润希在个人贷款面谈记录中以担保人的身份签名、捺印。同日，岢岚县农村信用合作联社将借款296000元通过转账方式转入被告白美连的账号为XX的账户内。借款后，被告白美连未能按照合同的约定归还欠款，截止到2020年10月8日，被告白美连下欠岢岚县农村信用合作联社借款本金296000元、利息168963.2元，合计464963.2元。经原告工作人员催收未果，故向人民法院提起诉讼，要求被告归还借款本金及利息。   本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，岢岚县农村信用合作联社与被告白美连签订的借款合同是双方的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，岢岚县农村信用合作联社、白美连均应按照合同的约定行使权利、履行义务。岢岚县农村信用合作联社已经按约履行了出借义务，被告白美连未按约定履行还款的义务，其行为违反了双方约定，应承担违约责任。现岢岚县农村信用合作联社的企业名称变更为山西岢岚农村商业银行股份有限公司，其债权债务均应当由原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司承继，被告白美连应当向原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司承担违约责任，故对于原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司要求被告白美连偿还借款本金296000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司与被告白美连签订的《借款合同》期限为1年，即2016年12月28日到期，根据《保证合同》约定，保证期间为2年，即从2016年12月29日至2018年12月28日，在此期间内，原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司未提供证据证实曾要求被告王晓爱、胡润希承担保证责任，被告王晓爱、胡润希的保证责任依法应予免除，故对于原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司要求被告王晓爱、胡润希承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。被告杨海林没有实际办理贷款手续，且原告当庭予以认可，故对原告要求被告杨海林承担还款责任的请求，本院不予支持。岢岚县农村信用合作联社因改制于2018年7月16日企业名称变更为山西岢岚农村商业银行股份有限公司，其债权债务均应由山西岢岚农村商业银行股份有限公司承继，故对于被告白美连提出本案原告主体不适格的答辩意见，本院不予支持。被告白美连提出诉讼时效期间已经经过的答辩意见，不符合金融机构行业借贷的一般交易习惯，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告白美连于本判决生效之日起十日内偿还原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司截止到2020年10月8日借款本息464963.2元，及2020年10月9日起至判决确定归还之日止的利息（以借款本金296000元为基数，利率以每月0.99%计算）。   二、驳回原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取4137元（原告已预交），由被告负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。   审 判 员 徐俊福     二〇二〇年十一月二十七日   法官助理 崔进海   书 记 员 梁烨