浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初10658号 原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行，住所地绍兴市柯桥区柯桥街道裕民路**。 代表人：朱骐刚，该支行行长。 委托诉讼代理人：夏燕燕，浙江中行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁一青，浙江中行律师事务所律师。 被告：周柏其，男，1969年11月14日出生，汉族，住杭州市桐庐县。 被告：李贤娣，女，1970年2月17日出生，汉族，住杭州市桐庐县。 原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行（以下简称瑞丰银行柯北支行）与被告周柏其、李贤娣金融借款合同纠纷一案，于2020年10月23日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，根据瑞丰银行柯北支行的申请，依法作出（2020）浙0603民初10658号财产保全民事裁定并已执行。本案依法适用简易程序，于2020年11月28日公开开庭进行了审理。瑞丰银行柯北支行的委托诉讼代理人丁一青到庭参加诉讼，周柏其、李贤娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 瑞丰银行柯北支行向本院提出诉讼请求（变更后）：1.要求周柏其归还借款本金156万元，并按借款合同约定的利率支付自2019年12月21日起至款清之日的利息（含罚息、复利），其中暂计至2020年8月20日止的利息为87525.73元；2.李贤娣对周柏其上述第一项债务承担连带清偿责任；3.瑞丰银行柯北支行就上述第一项债权对浙（2018）桐庐县不动产证明第0××7号权证项下的抵押物经折价、拍卖、变卖后所得价款依法受偿。事实和理由：2018年11月23日，瑞丰银行柯北支行与周柏其、李贤娣签订合同号为8911320180022194《最高额抵押合同》一份，约定：周柏其、李贤娣将其共有的位于杭州市桐庐县××路××号××幢××单元××室的房地产为周柏其在2018年11月23日至2021年11月22日融资期间内最高融资限额为260万元的所有融资债权提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本金、利息、实现债权的费用等。同日，双方就上述抵押物办妥抵押登记手续。 2018年11月23日，李贤娣向瑞丰银行柯北支行出具保证函一份，承诺对周柏其在2018年11月23日至2020年11月20日期间内最高融资限额156万元的所有融资债权提供最高额保证。 2018年11月23日，瑞丰银行柯北支行与周柏其签订《最高额融资合同》一份，该合同载明：周柏其向瑞丰银行柯北支行借款156万元，借款期限为24个月，自2018年11月23日起算，借款利率为年利率8.5%，还款方式为到期还本，按月结息，合同还对其他有关事项也作了约定。同日，瑞丰银行柯北支行根据上述合同约定发放了贷款。上述借款虽未到期，但周柏其仅支付利息至2019年12月20日止，未能按约支付利息，根据借款合同约定，瑞丰银行柯北支行宣布贷款提前到期，并诉至法院，要求各被告依约承担责任。 周柏其、李贤娣在本案答辩期间未提出书面答辩，也未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩之权利。 瑞丰银行柯北支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的证据，本院认定如下：对瑞丰银行柯北支行提供的《最高额融资合同》、《借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》、保证函、房产证、土地证、不动产登记证明、贷款催收通知书、国内挂号信函收据，均系原件，且与本案有关联，故本院对上述证据在本案中依法予以认定。 本院查明的事实与瑞丰银行柯北支行起诉的事实基本一致。 本院另查明，瑞丰银行柯北支行与周柏其签订的《借款合同》还约定：还款方式为每月结息、到期还本；借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或未按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下全部债务到期，并要求立即清偿；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算，借款人迟延支付利息的，应按罚息利率计收复息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。瑞丰银行柯北支行与周柏其、李贤娣就案涉抵押物办理了抵押登记，并取得编号为浙（2018）桐庐县不动产证明第0××7号不动产登记证明。李贤娣出具给瑞丰银行柯北支行的保证函中约定，最高融资限额是指最高融资的余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过最高限额部分仍在保证人保证担保的范围。 上述贷款发放后，周柏其仅每月按约支付利息至2019年12月20日，自2019年12月21日开始欠息，瑞丰银行柯北支行于2020年1月21日收息77.57元，于2020年2月21日收息100元，于2020年3月9日收息200元，于2020年3月11日收息100元，于2020年3月21日收息300.03元，于2020年4月19日收息300元，2020年5月22日收息300元，2020年5月31日收息300元，于2020年9月17日收息100元，于2020年10月3日收息220元，于2020年10月21日收息50元，于2020年11月2日收息200元，于2020年11月19日收息100元。截至2020年8月20日，周柏其尚欠借款本金156万元，利息87525.73元。案涉借款已于2020年11月20日到期。 本院认为，瑞丰银行柯北支行与周柏其签订的《最高额融资合同》、《借款合同》，与周柏其、李贤娣共同签订的《最高额抵押合同》，李贤娣出具给瑞丰银行柯北支行的保证函，均系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家相关法律法规的禁止性规定，合法有效。现瑞丰银行柯北支行提供的证据足以证明其已依据合同约定向周柏其发放贷款156万元。但现周柏其未按约归还借款本息，已构成违约。故瑞丰银行柯北支行要求周柏其归还尚欠的借款本金及相应的利息，于法有据，本院予以支持。关于瑞丰银行柯北支行起诉要求周柏其支付的复利，本院经审查认为《借款合同》并无明确约定罚息仍可计收复利，现瑞丰银行柯北支行主张对罚息再计收复利缺乏合同依据；且案涉《借款合同》系瑞丰银行柯北支行提供的采用格式条款订立的合同，合同中未就计收复利的范围作出明确约定，依据格式条款不利解释原则应认定罚息不应再计收复利，故对瑞丰银行柯北支行关于复利的主张，本院依法予以调整。周柏其、李贤娣自愿以其名下位于杭州市桐庐县××路××号××幢××单元××室的房地产为周柏其案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故瑞丰银行柯北支行主张在担保范围内就抵押物的处置依法定程序优先受偿，本院予以支持。李贤娣出具保证函，自愿对周柏其案涉债务提供连带责任保证担保，故瑞丰银行柯北支行现起诉要求李贤娣对案涉债务承担连带清偿责任，于法有据，本院亦予以支持。周柏其、李贤娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于瑞丰银行柯北支行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、周柏其于本判决生效之日起十日内归还浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行借款156万元及计算至2020年8月20日止的利息87525.73元，此后罚息、复利（复利以所欠的利息为计算基数，不含罚息）按中国人民银行有关规定和合同约定计付，利随本清； 二、就上述第一项债权，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行有权就周柏其、李贤娣提供的编号为浙（2018）桐庐县不动产权第0××7号不动产登记证明项下的抵押物依法定程序优先受偿； 三、李贤娣对周柏其上述第一项债务承担连带清偿责任，其在承担担保责任后，有权向周柏其进行追偿； 四、驳回浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司柯北支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费19634元，依法减半收取9817元，财产保全申请费5000元，合计14817元，由周柏其、李贤娣负担，限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 王 萍 二〇二〇年十一月二十八日 书记员 谢燕娣 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。