呼和浩特铁路运输法院   民事判决书   （2020）内7102民初293号   原告：阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区乌兰察布东路**兴安丽景小区**楼****。   主要负责人：徐晓文，该公司总经理。   委托诉讼代理人：张梦琪，该公司工作人员。   被告：李雪峰，男，1985年3月11日出生，汉族，住呼和浩特市回民区草原明珠时代天骄**楼708，住呼和浩特市。   原告阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司（以下简称阳光财保呼支公司）与被告李雪峰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，并于同年8月11日、11月2日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人张梦琪到庭参加诉讼，被告李雪峰经合法传唤到庭参加第一次法庭审理。本案现已审理终结。   原告阳光财保呼支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付理赔款87847.73元、未付保费6818.07元，合计94665.8元；2、判令被告支付违约金17749.83元（以94665.8元为基数，自2019年1月23日起至2020年2月4日止，按日万分之五标准计算）；3、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告向原告购买了个人贷款保证保险，用于向光大银行办理个人贷款。双方在保单中约定，被告每月支付保费1904元直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日万分之五支付违约金。2018年1月4日，被告向光大银行申请贷款112000元，光大银行按约放款。因被告未按期还款，原告于2019年1月23日赔偿光大银行87847.73元，且被告欠付保费6818.07元，故原告具状法院。为证实诉讼主张，原告提举了书证被告身份证复印件、个人贷款合同（无担保条款）、贷款信息截屏、授权委托书、个人贷款保证保险投保单、阳光个人贷款保证保险保险单、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对帐单、贷款客户明细，予以佐证。   被告李雪峰辩称：本人向阳光贷款112000元，每月银行还款5344元，已还款48159元多，还的都是贷款本金和利息，对原告算出欠款90000多元的事实，不认可。为证实抗辩主张，被告提举了书证中国光大银行对私活期账户对账单，予以佐证。   本院经审理认定事实如下：2018年1月2日，被告李雪峰填写了阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单，原告阳光财保呼支公司于当月4日签发保险单，被告李雪峰作为投保人在保险单投保人签名处签名捺印，被保险人中国光大银行股份有限公司呼和浩特兴安南路支行（以下简称光大银行），保险金额133168元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费1904元，投保人委托贷款发放人从投保人指定账户中扣除每月应缴保险费。当日，被告李雪峰与光大银行签订个人贷款合同（以下简称借款合同）。合同约定，贷款金额112000元；贷款期限36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行年利率6.65%；还款日为每月放款对应日；逾期还款按照合同约定的利率加50%计收罚息。合同签订后，光大银行于当日向被告李雪峰指定收款账户转入112000元贷款。2018年11月4日，被告未按约还款。同时，被告还款账户于11月4日、12月21日分别扣收保费10.85元、0.05元。2019年1月23日，被保险人光大银行收到原告阳光财保呼支公司代偿款87847.73元，包括贷款本金86053.08元、贷款利息1727.6元、罚息67.05元。   上述事实有原、被告当庭提举并经质证的书证及当庭陈述予以证实，该书证来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。对双方争议的书证个人贷款保证保险投保单，本院认定如下：经法庭核实，该投保单系被告李雪峰亲笔填写，而投保人签名处的签名与李雪峰本人签名有差异，且经释明，原告当庭提出笔迹鉴定，但在法庭指定期间未提交书面申请。据此，被告提出投保人签名处非其本人签名的主张，本院予以采纳。但是，投保单内容系被告本人填定，且被告在个人贷款保证保险保险单投保人签名处签名捺印，均证实被告具有向原告投保保证保险的真实意思表示，故对原告提出被告具有投保意愿的主张，予以采纳。基于此，被告辩称其向原告贷款且每月所还款项均为贷款本金及利息的意见，本院不予支持。   本院认为，案涉保证保险合同合法有效，原、被告作为保险人与投保人均应受到合同内容及所附条款的同等拘束。该保单特别约定，投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。本案中，被告于2018年11月4日起，再未按约还款，违反了借款合同第十一条第（一）项之约定，直至2019年1月23日。该违约行为符合投保人拖欠任何一期贷款达到80天的保险责任范围，属于保险事故。故原告阳光财保呼支公司对被告李雪峰未偿还的全部贷款本金及相应利息合计87847.73元进行理赔，未超出保险金额133168元，符合保险合同约定。基于此，依据保单特别约定，保险人因发生保险事故而理赔，投保人因未在理赔当日起30日内归还原告全部理赔款项而违约，故原告阳光财保呼支公司请求被告支付代偿款87847.73元的诉讼请求，本院予以支持。针对原告主张的未付保费，根据保单特别约定，投保人发生逾期，保险人有权要求投保人支付未付保费。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。本案中，被告还款账户于2018年11月4日、12月21日分别扣收保费10.85元、0.05元，至2019年1月23日原告理赔之日，被告未付保费为6907元（1904元×3+1904元×19天／30－10.85元－0.05元），因原告诉请保费6818.07元少于该金额且并无不当，应由被告李雪峰支付。针对原告主张的违约金，根据保单特别约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。鉴于原告提起诉讼之时将违约金计算利率调整为每日万分之五，故原告请求被告以尚欠全部款项，即代偿款87847.73元、未付保费6818.07元，合计94665.8元为基数，按日利率万分之五，从2019年1月23日起计算至2020年2月4日止的违约金为17844.5元，因原告诉请违约金17749.83元少于该金额且并无不当，本院予以支持。本案中，被告经本院合法传唤未到庭参加第二次法庭审理，因其放弃当庭陈述、当庭举证、当庭质证的权利而产生的对其不利的诉讼后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   被告李雪峰于判决生效之日起十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司贷款本金86053.08元、贷款利息1727.6元、罚息67.05元，合计代偿款87847.73元，并支付未付保费6818.07元及违约金17749.83元，共计112415.63元。   如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。   案件受理费2548元，由李雪峰负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。   审判长 张 璐   审判员 陈智宏   人民陪审员 李 娜   二Ο二Ο年十一月十三日   书记员 郭 铠   本判决适用的法律条款：   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。