重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初10319号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道**汉国中心****，统一社会信用代码915000005656383438。法定代表人：MarkLimChenKuo，董事长。委托诉讼代理人：刘静，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：邓承才，男，1973年11月2日出生，汉族，住重庆市万州区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告邓承才民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人刘静到庭参加诉讼，被告邓承才经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、被告邓承才立即偿还原告尚欠贷款本金87246.2元及至贷款还清之日止的相应利息、罚息（从2019年6月13日起按月利率2%计算至付清之日止）；2、被告邓承才支付原告为实现债权的律师费4415元、保全费1020元；3、本案诉讼费由被告邓承才承担。事实及理由：2017年11月10日，原被告双方签订《贷款合同》，约定原告向被告发放贷款15万元，并约定了贷款期限、违约责任等。原告依约发放贷款后，被告未按约履行还款义务，原告有权依据合同约定提前收回全部贷款，并要求被告承担违约责任，请求判如所请。被告邓承才未作答辩。本案查明的事实如下：《贷款合同》的主要约定内容1、甲方（借方）：邓承才，乙方（贷方）：富登小贷公司；2、本协议使用说明：本合同系由贷方与借方使用乙方网站，根据乙方网站《服务协议》自愿达成并签订的；本协议使用贷方与借方事先已阅读并认可的乙方网站提供的贷款合同样本；本合同采用电子合同形式，各方以数字证书认证的形式进行签署；3、合同审批通过时间：2017年11月10日；4、贷款金额：15万元；5、贷款期限36个月，自2017年11月13日起至2020年11月12日止；6、利息、费用及还款：贷款审批手续费及第三方费用由乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收；贷款月息为1.85%；若实际放款日在25-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需确认在扣款日前一天将当月应还款项存入乙方指定账户；贷款还款采取等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为5741.77元；7、甲方指定下列账户为提还款专用账户：户名邓承才，账号62178532000********，开户行中国银行；8、宣布全部贷款提前到期的约定：发生乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额等情形之一，为甲方违约或视为甲方违约，乙方有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，且有权要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）；如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算。9、通知及送达：各方确认本合同已载明的通知与送达地址、电话（包含手机短信、微信）、电子邮箱为各方的有效送达地址。如果任何一方的通知与送达地址发生变更，应在变更后三日内以本条约定的方式书面通知对方，否则任何一方的通知发送到本合同已载明的通知及送达地址，即视为有效送达；甲方通知与送达地址为：重庆市万州区观音岩石峰还房22栋401号。10、合同生效要件：本合同经各方以数字证书认证的形式进行签署后生效。二、合同签订过程及数字签名验证事实1、2017年11月13日，邓承才登录富登小贷公司网站申请贷款，通过网上电子签名方式签署了、《接受服务同意函》、《委托扣款授权书》,并于当日通过网上电子签名方式签署了《贷款合同》。2、2020年6月3日，中金金融认证中心有限公司出具三份《数字签名验证报告》，确认了邓承才在前述文件和合同中电子签名数字证书的序列号、有效期及在有效期内处于激活状态。三、合同履行情况1、贷款发放时间：2017年11月13日，中金支付有限公司代富登小贷公司向邓承才指定的银行账户转账支付15万元；2、扣收手续费情况：富登小贷公司举示的对账单显示，该公司于放款当日扣收贷款审批手续费2820元；3、还款情况：富登小贷公司举示的对账单显示，邓承才总计归还了二十期款项：2017年12月13日还款5741.77元，2018年1月13日还款5741.77元，2018年2月13日还款5741.77元，2018年3月13日还款5741.77元，2018年4月16日还款61.48元、5741.77元，2018年5月17日还款72.97元、5741.77元，2018年6月20日还款107.42元、5741.77元，2018年10月9日还款1101.23元、5741.77元，2018年10月9日还款713.76元、5741.77元，2018年10月9日还款337.09元、5741.77元，2018年10月15日还款5741.77元，2018年11月16日还款61.48元、5741.77元，2018年12月13日还款5741.77元，2019年1月14日还款5741.77元，2019年2月13日还款5741.77元，2019年3月21日还款5833.6元,2019年4月19日还款5810.65元，2019年5月15日还款5791.77元，2019年11月1日分两次还款4129.90元、2365.1元。其他需要说明的事实审理中，富登小贷公司陈述，本案的律师费尚未支付。上述事实，有《贷款合同》、《委托授权扣款书》、《接受服务同意函》、电子回单、数字签名验证报告、对账单等证据以及富登小贷公司的陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，富登小贷公司与邓承才签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。富登小贷公司依约向邓承才支付贷款后，邓承才未按《贷款合同》约定履行还款义务，富登小贷公司有权依据合同约定提前收回全部贷款，并要求邓承才立即偿还所欠全部借款本金和利息。关于合同中约定的贷款审批手续费，因富登小贷公司系贷款人，审批并发放贷款系其合同义务，单独收取费用于法无据。鉴于贷款审批手续费系富登小贷公司出借款项而获得的收益，具有利息的性质。富登小贷公司在发放贷款当日扣收贷款审批手续费2820，根据相关法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，本院认定富登小贷公司实际向邓承才发放的借款金额为147180元。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，富登小贷公司扣收的款项，应当抵扣借款利息，如有剩余则冲抵借款本金。邓承才逾期还款，登小贷公司有权主张逾期利息。《贷款合同》明确约定借款利息标准为月利率1.85%，罚息利率每日0.2%，富登小贷公司要求按照月利率2%主张利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据本院认定的借款金额、资金占用时间、还款金额、还款时间以及利息、罚息标准，结合富登小贷公司举示的对账单载明的每一笔还款对应的应还款日，计算出截至2019年7月13日，邓承才尚欠借款本金80546.01元。富登小贷公司要求邓承才归还贷款本金87246.2元，本院主张80546.01元。利息以尚欠借款本金80546.01元为限，从2019年8月14日（即邓承才2019年8月13日应还款而未足额还款的次日）起至还清之日止，按年利率24%主张；从2019年7月14日起至2019年8月13日期间的利息，本院按照借款期内约定的月息1.85%即年利率22.2%予以主张。因本案律师费并未实际产生，富登小贷公司的该项诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告邓承才于本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金80546.01元；被告邓承才于本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司利息、罚息（以80546.01元为基数，自2019年7月14日起至2019年8月13日止，按照年利率22.2%计算；以80546.01元为基数，自2019年8月14日起至付清之日止，按照年利率24%计算）；驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1045.77元、保全费1020元，共计2065.77元，由被告邓承才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李先镛人民陪审员  周 耀人民陪审员  蒋茂群二〇二〇年十一月九日书 记 员  韩莎莎