广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初1296号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行，住所：钦州市富民路**国贸中心，统一社会信用代码:91450703669747990T。 负责人：骆梦曼，分行行长。 委托诉讼代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾学成，广西华际律师事务所律师。 被告：黄鑫，女，壮族，1978年8月19日出生，住址:广西钦州市钦**。 被告：韦昌雄（被告黄鑫的配偶），男，汉族，1975年4月29日出生，住址：广西钦州市钦**。 被告黄鑫、韦昌雄的委托诉讼代理人：韦福年，广西众源律师事务所律师。 被告：陆远强，男，汉族，1991年10月25日出生，住址：广西钦州市钦**。 被告：邓琳（被告陆远强的配偶），女，汉族，1990年4月4日出生，住址：广西钦州市钦**。 被告：蓝燕，女，瑶族，1975年4月15日出生，住址：广西钦州市钦**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告黄鑫、韦昌雄、陆远强、邓琳、蓝燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用普通程序于2020年10月12日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张振龙，被告黄鑫、韦昌雄的委托诉讼代理人韦福年到庭参加诉讼，被告陆远强、邓琳、蓝燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄鑫、韦昌雄共同偿还原告借款本金138205.60元及利息33172.78元，（利息己计至2020年4月13日，以后按借款合同约定利率另计至借款本息还清之日止)；二、判决黄鑫赔偿原告律师代理费25707元；三、判决被告陆远强、邓琳、蓝燕对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年10月17日，原告与被告黄鑫、韦昌雄、陆远强、邓琳、蓝燕及王立进签订一份《小额贷款联保协书》，约定五被告及王立进自愿组成联保小组，联保小组内任何一人向原告借款时，其它小组成员均作为保证人向原告承担连带清偿债务的责任；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使出借方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及出借方实现债权的其它费用。同日，被告黄鑫与原告签订一份《小额贷款额度借款合同》，向原告借款15万元，称用于支付种植荔枝的人工费用及储备肥料，借款年利率为14.58%，借款期限为36个月，即2016年10月18日至2019年10月18日，采用阶段性等额本息还款法偿还借款，逾期偿还的加收50%的罚息并计算复利；借款人违反任一合同条款的，出借人有权要求借款人赔偿包括律师费、差旅费等费用在内的全部损失。2016年10月18日，原告将借款支付给了黄鑫。借款后，黄鑫偿还了部分本金和利息，但未按合同约定期限足额偿还原告借款，至2020年4月 13日尚欠原告借款本金138205.60元及利息33172.78元。2020年3月30日，原告与广西华际律师事务所签订《诉讼代理合同》，约定原告委托广西华际律师事务所代理的信用类贷款案件，代理费按实际回收贷款本息的15%支付。按此标准，本案原告需要支付的律师代理费为25707元。原告认为，黄鑫未按期归还原告借款本息，其行为构成了违约，应当承担违约责任，并归还原告借款和支付利息、罚息，以及赔偿原告因提起诉讼而支出的律师代理费。黄鑫与韦昌雄属于夫妻关系，借款发生于夫妻关系存续期间，属于其夫妻共同债务，依法应当由被告黄鑫、韦昌雄共同偿还，其它损失赔偿责任也应当由被告黄鑫、韦昌雄共同承担。被告陆远强、邓琳、蓝燕为借款提供连带责任保证担保，依法应当对上述债务承担连带清偿责任。另一个联保贷款人王立进与被告蓝燕为夫妻关系，因王立进已于2017年4月28日因疾病死亡，故原告在本案起诉状中未列王立进为被告。 被告黄鑫、韦昌雄答辩称，一、原告未明确放弃要求贷款联保人王立进的连带清偿保证责任，但也不追加王立进的法定继承人为被告，程序不当。二、本案涉及的借款是用于支付种植荔枝的人工费用及储备肥料，属于涉三农的小额贷款，从中央各有关部门下发的法规及时令政策可以得知，涉三农的小额贷款属于政府贴息贷款，利息由政府财政负担补贴，原告再次收取高额利息不合法。三、原告主张借款年利率为14.58%、律师代理费为本息总额的15%、逾期还款又要上浮50%的罚息不合理，这三项费用加起来是借款利率的差不多两倍多，明显居高，不合法。四、律师代理费应当以已发生的费用来计算，且加重了合同义务人的负担，因此，原告所签的律师代理合同约定律师代理费按照本息总额15%计算是不合理的。 被告陆远强、邓琳、蓝燕未答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定的事实与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行主张的事实一致。 本院认为，被告黄鑫、韦昌雄、陆远强、邓琳、蓝燕及王立进与原告签订的《小额贷款联保协书》以及被告黄鑫与原告签订的《小额贷款额度借款合同》，均系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人 均应当按照合同的约定行使合同权利、履行合同义务。本案中，原告依约发放了贷款，履行了出借款义务，被告黄鑫、韦昌雄未按照约定还本付息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。被告黄鑫、韦昌雄共同签字申请借款，该借款属于被告黄鑫、韦昌雄的夫妻共同债务，应当共同偿还。被告黄鑫、韦昌雄、陆远强、邓琳、蓝燕自愿签订《小额贷款联保协书》，约定组成联保小组，联保小组内任何一人向原告借款时，其它小组成员均作为保证人向原告承担连带责任保证担保，因此，被告陆远强、邓琳、蓝燕应当对被告黄鑫、韦昌雄的借款承担连带清偿责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百二十六条规定“连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。”即是否起诉保证人或者债务人与保证人一起起诉，原告有根据具体案情进行选择的权利，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。因此，原告未明确放弃要求贷款联保人王立进的法定继承人承担连带清偿保证责任，也不追加王立进的法定继承人为被告，并不影响案件的审理，对被告黄鑫、韦昌雄提出此举属程序不当的意见，本院不予采纳。原告与广西华际律师事务所签订《风险代理合同》，约定原告委托广西华际律师事务所代理的信用类贷款案件，代理费按实际回收贷款本息的15%支付，但该贷款是否能回收，回收的实际数额尚未能确定，原告为此需要支出的律师费尚未能确定，因此，原告请求被告黄鑫、韦昌雄赔偿原告支出的律师代理费25707元，本院不予支持。被告黄鑫、韦昌雄辩称本案涉案借款属于政府贴息贷款、利息约定过高举不出相应的证据予以证明，本院查询亦不能查实，而且被告黄鑫、韦昌雄与原告签订的《小额贷款额度借款合同》已经明确约定了借款利率、罚息和复利等，被告黄鑫、韦昌雄作为完全民事行为能力人应当知道此约定，经本院函询中国银行保险监督管理委员会钦州监管分局，也未查见此利息约定有违规之处，因此， 对被告黄鑫、韦昌雄的上述辩解，本院不予支持。被告陆远强、邓琳、蓝燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，不利法律后果自行承担，本院依法可以缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第一百二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄鑫、韦昌雄共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行借款本金138205.60元及利息（利息含复利、罚息，计至2020年4月13日为33172.78元，以后按合同约定利率计算至本息全部清偿之日止）； 二、被告陆远强、邓琳、蓝燕对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4242元，公告费350元，合计4592元，由被告黄鑫、韦昌雄共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  祝光旺 人民陪审员  廖志毅 人民陪审员  郭珊珊 二〇二〇年十一月三日 书 记 员  符饶文 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照 本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。