福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初13956号 原告：厦门农村商业银行股份有限公司，住所地中国（福建）自由贸易试验区厦门片区东港北路**（**********）。 法定代表人：王晓健，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李毅芬，北京大成（厦门）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：李松华，北京大成（厦门）律师事务所执业律师。 被告：周洵，男，1984年10月31日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：吕玥王莹，女，1990年11月23日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 原告厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称厦门农商银行）与被告周洵、吕玥王莹信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。之后，本案转为适用普通程序，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员姚亮独任公开开庭进行了审理。原告厦门农商银行委托诉讼代理人李松华，被告吕玥王莹到庭。被告周洵经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案因补充调查延期审理三十日，现已审理终结。 厦门农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令周洵立即偿还截至2019年12月21日的贷记卡透支本金109859.65元、利息31680.63元、违约金9994.85元；2.判令周洵支付因本案诉讼产生的律师费1500元、财产保全费1181元；3.判令吕玥王莹对周洵上述债务中的欠款本金10万元承担连带保证责任。 周洵未作答辩。 吕玥王莹辩称，不同意承担保证责任。吕玥王莹当时在厦门农商银行也有办理业务。银行经办人将《担保函》拿给吕玥王莹签字时，吕玥王莹正忙于手头的工作，基于信任，没有阅读文件内容就签字，但并未签署日期，吕玥王莹是在不清楚文件内容的情况下签字，不能表明其同意为周洵的贷记卡债务提供担保。请求法院驳回厦门农商银行对吕玥王莹的诉讼请求。 案件事实 厦门农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、贷记卡种类：福万通普惠金融卡（灵活金）； 二、申请人：周洵； 三、审核通过时间：2016年5月23日； 四、卡号：6228××××9100； 五、信用额度：初始额度10万元，后提高额度至11万元； 六、透支利率：透支未还款项的日0.05%计算； 七、违约金（滞纳金）标准：每月按最低还款额未还部分的5%计算（最低5元），最低还款额指贷款人规定的借款人应该偿还的最低金额，包括违约金、利息、超过信用额度的欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和； 八、最新欠款截止时间：2019年12月21日； 九、欠款本金：109859.65元； 十、应付利息：31680.63元； 十一、应付违约金（滞纳金）：9994.85元； 十二、实现债权费用负担的约定：乙方（农商银行）因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由甲方（持卡人）承担； 十三、保证合同名称：《不可撤销担保函》； 十四、保证人：吕玥王莹； 十五、保证期间：为申领人的债务履行期限届满之日起两年； 十六、保证方式：连带责任保证； 十七、保证范围：本合同项下发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）； 十八、实现债权的费用：律师费1500元、保全费1181元（查封财产情况附卷）。 判决理由及结果 本院认为，厦门农商银行要求贷记卡债务人周洵偿还透支本金及利息、违约金、并承担因实现债权产生的律师费、财产保全费，有事实和合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。吕玥王莹是完全民事行为能力人，应当清楚签署文件的法律后果。《不可撤销担保函》清楚载明主债务为周洵申领的“灵活金”福万通贷记卡项下债务，并对保证范围、保证期间等事项作出了约定。吕玥王莹自愿在担保函上“担保人”一栏签字，应认定其知道担保的主债务内容并同意提供保证。没有签署落款日期，不足以否定《不可撤销担保函》的效力。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。依法成立的合同，自成立时生效。因此，吕玥王莹与厦门农商银行之间的保证合同有效。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第一款规定，保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。厦门农商银行首次核准的信用额度为10万元，此后提高信用额度至11万元，实际是对原贷记卡合同约定的内容进行了变动，但并未征得保证人同意。依照上述规定，吕玥王莹对增加额度对应的债务不承担保证责任。现厦门农商银行仅要求吕玥王莹以透支本金10万元为限承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、周洵应于本判决生效之日起三日内向厦门农村商业银行股份有限公司偿还贷记卡欠款本金109859.65元、利息31680.63元、违约金9994.85元以及因本案诉讼产生的律师费1500元、财产保全费1181元； 二、吕玥王莹对周洵的上述债务中的欠款本金10万元承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3384元，由周洵负担，吕玥王莹对其中2194元负连带缴纳义务。限于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向人民法院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知。违反本条规定的，在本案进入执行程序后，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。                                                  审判员                                             姚 亮                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     二〇二〇年十一月二十七日                                           ?                                                                                                                                                                                                                                                         法官助理                                             林超特                                                                           代书记员                                             庄丽玲                                      附本案适用的法律法规、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 …… 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。