贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初4067号原告：贵州创翔元企业管理有限公司，住所：贵州省遵义市汇川区上海路时代新城**楼**，统一社会信用代码：91520300063078112Q。法定代表人：王林，该公司总经理。委托诉讼代理人：于素，贵州维专律师事务所律师。被告：石仁礼，男，汉族，住贵州省金沙县。被告：王凡，女，汉族，住贵州省金沙县。原告贵州创翔元企业管理有限公司（以下简称创翔元公司）诉被告石仁礼、王凡追偿权纠纷一案，本院于2020年6月15日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告创翔元公司的委托诉讼代理人于素到庭参加了诉讼，被告石仁礼、王凡经本院依法公告传唤未到庭，本案现已审理终结。原告创翔元公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告向中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行代为偿还的购车消费款88267.93元；2、判令二被告从逾期之日起以代偿款88267.93元为基数按月利率2%向原告支付违约金至上述款项实际清偿之日止；（暂计至2020年6月15日违约金为1588.82元）；3、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：原告系依法设立的从事为购车提供非融资性担保的企业法人，2018年6月29日，二被告向案外人中国工商银行红花岗支行申请信用卡汽车专项贷款业务购买东南DX72017款1.5T自动荣耀版汽车一辆，并委托原告为二被告的汽车贷款提供担保。同日，原告与被告签订了一份以石仁礼为委托人，王凡为共债人的《个人信用卡汽车专项分期付款业务贷款服务暨委托担保合同》，原告按照合同约定与二被告及案外人中国工商银行红花岗支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，并根据合同约定向第三人出具了《担保承诺函》，该合同载明被告的透支金额为88500元，费率为9.8%，分36期，于每月25日前定期偿还。合同签订后案外人按照合同约定发放贷款，被告获得贷款汽车一辆。被告在获得车辆后，怠于履行还款义务，导致原告于案外人处开立的保证金专户内款项被案外人直接划扣。依据《个人信用卡汽车专项分期付款业务贷款服务暨委托担保合同》约定，被告的行为已经构成违约，应当承担违约责任，原告为实现债权而支付的所有费用均应由被告承担，王凡作为共债人应当依法对上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告石仁礼、王凡未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告石仁礼、王凡于2010年1月28日登记结婚，二人婚后因消费需要，向中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行申请贷款并于2018年6月29日与工商银行遵义红花岗支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，王凡为共同偿债人，原告作为保证人在该合同中盖章，合同第一条约定，分期付款申请人向汽车销售商购买东南DX72017款1.5T自动荣耀版车一辆，车辆总价为壹拾万柒仟伍佰元，分期付款申请人自行支付首付款26890元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币捌万捌仟伍佰元。第二条2.3项约定，分期付款申请人已经向分期款项发放人提供了分期款项发放人认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续，担保方式为抵押+保证。第四条4.2项约定，分期付款申请人授权委托分期款项发放人中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行将用于汽车专项的中国工商银行信用卡进行启用。第五条约定，分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2470元，以后每期偿还的金额为人民币2458元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。汽车专项分期每期扣款金额入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同。第六条约定，分期付款申请人应按分期支付的方式及9.8%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费7890元。合同还约定了其他权利义务。同日，原告创翔元金融公司（乙方）与被告石仁礼（甲方）签订了《个人信用卡汽车专项分期付款业务贷款服务暨委托担保合同》，王凡作为共债人在该合同上签字，该合同约定，甲方因生活/工作所需，向汽车经销商购置东南DX7车一辆，甲方已向汽车经销商支付了首付款，拟向中国工商银行遵义红花岗支行（下称发卡银行）申请信用卡汽车专项分期付款方式贷款用于支付剩余费用，现甲方委托乙方为其向发卡银行提供连带责任担保，具体需要提供担保的金额为人民币（大写）：捌万捌仟伍佰元（包含本金、利息、担保费和服务费），还款期数为36期。甲方须向乙方支付担保费和服务费共计5610元，该笔费用由甲方申请的信用卡汽车专项分期付款贷款中直接支付。甲方承诺在每月25日前按时、足额偿还当期债务，若甲方违反约定未按时足额偿还，导致乙方为甲方代为偿还的（即被扣除保证金），甲方应当在乙方代为偿还之日起3日内向乙方支付代付款和违约金，违约金按代付金额的5%收取，若甲方逾期未支付的，则自当期乙方代偿之日起按照日千分之二的利率计算违约金至甲方完全支付完代偿金和违约金为止。合同还约定了其他事项。2018年6月29日，原告创翔元公司向中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行出具《担保承诺函》，承诺为石仁礼与该银行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款申请/担保（抵押、质押及保证）合同》项下的全部债务提供担保责任。上述合同签订后，工商银行扣除分期付款手续费后按约向被告发放了贷款80610元，但被告未按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款申请/担保（抵押、质押及保证）合同》履行义务，导致原告创翔元公司保证金账户内存款被工商银行遵义红花岗支行扣划代偿石仁礼分期应付的借款本金、手续费等共计96309.93元。中国工商银行遵义红花岗支行为此出具《情况说明》，证明石仁礼通过该行信用卡透支本金80610.00元，分36期偿还，每期每月26日前还款，首期应还本金2245.00元、首期应还手续费234.78元，以后每期应还本金2239.00元、手续费7899.78元。因石仁礼2018年9月至2020年5月18日期间未按约还款，该行于2018年9月29日扣划原告保证金2791.00元、2018年10月31日扣划2626.00元、2018年12月29日扣划2625.00元、2020年5月18日扣划88267.93元。其中2018年扣划的8042.00元，原告已另案诉讼，案号为：（2019）黔0303民初2703号。现原告为追偿其为被告垫付的88267.93元，诉至本院。另查明，遵义创翔元物资贸易有限公司于2017年1月13日名称变更为贵州创翔元金融服务有限公司，2020年10月10日，贵州创翔元金融服务有限公司又变更名称为贵州创翔元企业管理有限公司。上述事实，有《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、《个人信用卡汽车专项分期付款业务贷款服务暨委托担保合同》、《担保承诺函》、查询信用卡交易明细、中国工商银行遵义红花岗支行《情况说明》、被告身份信息等证据及原告当庭陈述在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，被告石仁礼、王凡系夫妻关系，二人因消费需要向中国工商银行遵义红花岗支行申请贷款并签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，王凡作为共债人在该合同中签字，该笔贷款需要原告创翔元金融公司为其提供担保，原告同意并与被告石仁礼签订《个人信用卡汽车专项分期付款业务贷款服务暨委托担保合同》，王凡亦作为共债人在该担保合同上签字，原告为此向中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行出具《担保承诺函》，承诺为石仁礼与该银行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下的全部债务提供担保责任，被告因此获得贷款，双方签订的上述协议及合同均系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，当事人应恪守。被告获得贷款后未按期偿还，导致原告承担了连带保证责任，为被告代偿借款本金、手续费等共计96309.93元，2018年原告代偿的8042.00元已另案主张。现原告要求被告石仁礼、王凡偿还88267.93元，结合本案事实，原告作为保证人，二被告作为债务人，共同获得了贷款，因其怠于履行还款义务，原告为被告进行了代偿，其代偿符合双方合同约定及法律规定、社会常理，现原告主张二被告予以偿还，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，二被告应承担还款责任，原告有权向被告石仁礼、王凡追偿，故对原告主张要求被告石仁礼、王凡归还代偿款88267.93元，本院予以支持。关于违约金，被告石仁礼未按期向中国工商银行红花岗支行偿还借款构成违约，导致原告承担了担保责任，依据双方签订的《个人信用卡汽车专项分期付款业务贷款服务暨委托担保合同》约定，代偿后超过3日未支付的，被告则自当期乙方代偿之日起按照日千分之二的利率计算违约金至甲方完全支付完代偿金和违约金为止。现原告调整为按照月利率2%主张，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题解释（二）第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”之规定，结合双方约定的违约金计算标准，本院酌情调整违约金从原告代偿之日起（即2020年5月18日起）按年利率15.4%计算至代偿款付清之日止。因原告名称现已变更为贵州创翔元企业管理有限公司，被告应向贵州创翔元企业管理有限公司偿还前述款项。被告石仁礼、王凡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席判决。据此，判决如下：一、被告石仁礼、王凡于本判决生效之日起十日内支付原告贵州创翔元企业管理有限公司代偿款88267.93元及违约金（违约金以尚欠代偿款为基数，从2020年5月18日起，按年利率15.4%计算至代偿款付清之日止）；二、驳回原告贵州创翔元企业管理有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2040元，公告费200元，共计2240元，由被告石仁礼、王凡承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，原告可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  张元书人民陪审员  刘元元人民陪审员  龚 虹二〇二〇年十一月十三日法官助理周倩书记员何迪