安徽省黄山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖10民终571号 上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司，住所地安徽省黄山市屯溪区新园东路**，统一社会信用代码913410008514882350。 负责人：陈大庆，总经理。 委托诉讼代理人：陈波，安徽。 被上诉人（原审原告）:胡志宇，男，1988年5月1日出生，汉族，户籍地安徽省黄山市徽州区，现住安徽省黄山市徽州区。 委托诉讼代理人：魏唯，安徽昌法律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司（以下简称人保黄山市分公司）因与被上诉人胡志宇责任保险合同纠纷一案，不服安徽省黄山市屯溪区人民法院（2020）皖1002民初736号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月1日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 人保黄山市分公司上诉请求：一、撤销一审判决，改判驳回胡志宇的诉讼请求；二、本案一、二审诉讼费由胡志宇承担。 事实与理由：一审法院适用法律错误。胡志宇的车辆在事故发生时，未在人保黄山市分公司处投保交强险，人保黄山市分公司无需承担交强险的赔付责任。一、案涉车辆系胡志宇从他人处购买的二手车，车辆的商业三者险以及交强险在不同的承保公司投保,且时间不一致。2018年8月10日，胡志宇在投保时，未告知人保黄山市分公司案涉车辆的交强险已经脱保,也未提供上年度的保单,人保黄山市分公司无法得知案涉车辆的保险情况。人保黄山市分公司根据胡志宇的陈述，将案涉车辆交强险的起保时间按照商业三者险的起保时间来计算,即从2018年10月11日起算。一审法院认定案涉车辆交强险的保险期间从2018年8月10日起算，人保黄山市分公司在胡志宇未缴纳保费的情形下仍要承担保险责任，有失公平原则。二、投保单上明确载明交强险的保险期间从2018年10月11日起算,且胡志宇已签字确认。人保黄山市分公司不知道是出单时就存在还是后期人为导致交强险保险单正本上保险期间起算时间不清楚。人保黄山市分公司在投保单以及保险单上都提示“收到保单后,请立即核对,若有不符或疏漏,请及时通知保险人并办理变更或者补充手续”。胡志宇应当检查保险的起保时间,并及时要求人保黄山市分公司修改。人保黄山市分公司作为保险公司,只是按照投保人的意思进行承保,其无法核实也无义务核实更无能力核实每辆车辆的实际保险情况。本案中，胡志宇因自身过错未通知人保黄山市分公司修改信息，导致车辆脱保,相应的不利后果应由胡志宇自己承担。三、一审法院核定金额有误。人保黄山市分公司在商业三者险部分已经赔偿了医药费、营养费、后续治疗费、住院伙食补助费33000元。胡志宇在（2019）皖1002民初2338号民事调解书第三项中明确“胡志宇垫付的医药费等费用原告方美丽不再返还”,在第四项明确“双方其他无纠葛”,故胡志宇也不应再向人保黄山市分公司主张。 胡志宇辩称：一、交强险作为一种法定性、强制性和公益性的保险，其保险合同的成立无需当事人过多协商，投保人只需要选择具有承保交强险业务资格的保险公司并交纳保费即可，保险公司不得拒绝或者拖延承保。本案中，胡志宇系在案涉车辆交强险已经到期的情况下，于2018年8月10日向人保黄山市分公司投保交强险和商业三者险，并交纳了保费。当日，人保黄山市分公司出具保险单，双方之间的交强险保险合同于2018年8月10日成立并生效。人保黄山市分公司出具的保险单载明的交强险保险期间为2018年，具体月日空白，起算时间不明确。根据保监会关于交强险承保工作的通知规定，案涉车辆的保险单应当自2018年8月10日生效，人保黄山市分公司认为事故发生时间不在交强险保险期间内的上诉主张不能成立。二、案涉车辆在2017年和2018年均在人保黄山市分公司购买保险，虽然在不同的营业部，但均属于人保黄山市分公司的营业网点。人保黄山市分公司完全有能力在其系统内查询到案涉车辆的购买保险的所有信息，包括交强险和商业险的到期日。人保黄山市分公司在胡志宇投保时，未尽到审查和明确提示义务，导致胡志宇在交纳保费之后2018年8月10日至2018年10月10日期间仍然处于脱保，此与胡志宇交纳保费的真实意思表示以及交强险的强制性规定相悖。三、方美丽与人保黄山市分公司、胡志宇在另案中达成的调解，与本案胡志宇要求人保黄山市分公司在交强险范围内承担保险责任赔偿，两者并不冲突。另案调解处理的方美丽作为事故受害方获得交通事故赔偿的问题，本案解决的是胡志宇追究人保黄山市分公司保险责任的问题。（2019）皖1002民初2338号民事调解书亦未排除胡志宇依法向人保黄山市分公司主张权利的权利。另，（2019）皖1002民初2338号民事调解书中赔偿方美丽的33000元系在商业三者险范围内的赔偿，不涉及交强险，一审法院认定赔偿金额并无不当。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审驳回上诉，维持原判。 胡志宇向一审法院起诉请求：一、人保黄山市分公司赔偿胡志宇经济损失73941.46元;二、本案诉讼费由人保黄山市分公司承担。 一审法院认定事实：2018年10月5日08时05分左右，胡志宇驾驶车牌皖Ｊ×××××号小型轿车，沿未编码的道路、场所行驶至未编码的道路、场所歙县郑村镇堨田村污水处理厂路段左转时，与推行人力三轮车的方美丽碰撞，造成方美丽受伤的交通事故。该起交通事故经歙县交警大队认定，胡志宇负本次事故的全部责任，方美丽无责任。事故发生后，方美丽被送至黄山新晨医院治疗，住院46天，由胡志宇垫付医疗费34338.04元、住院伙食费1450元、住院护理费6900元。2019年1月7日，方美丽再次住院治疗，住院3天，支付医疗费2693.42元，并由胡志宇垫付住院护理费150元、住院伙食费110元。2019年7月30日，方美丽伤情经安徽铜都司法鉴定所鉴定为十级伤残及误工期210日、护理期105日、营养期105日（含取内固定术三期时间）。皖Ｊ×××××号小型轿车在人保黄山市分公司投保了交强险及商业三者险（含不计免赔）。2019年9月19日，方美丽向安徽省歙县人民法院提起诉讼，该院于2019年10月22日作出（2019）皖1002民初2338号民事调解书：“一、被告中国人民财产保险股份有限公司黄山分公司赔偿原告方美丽医药费等各项损失33000元整（此款由保险公司直接汇入方美丽账户，户名方美丽，开户行中国建设银行黄山分行徽州支行，帐号17×××21）；二、被告胡志宇赔偿原告医药费等各项损失30000元整，此款于2019年10月28日一次性付清；三、被告胡志宇垫付的医药费等费用原告方美丽不再返还；四、双方其他无纠葛；五、案件受理费2590元，减半收取1295元，由原告方美丽负担”。现胡志宇根据调解书第二项内容已赔付方美丽医药费等各项损失30000元。 一审法院认定方美丽在该起交通事故的合理损失为： 1.医疗费37031.46元(凭医疗费票据予以核定，且方美丽已于2019年1月7日住院行内固定取出术，故后续治疗费不予支持）； 2.住院伙食补助费1470元（49天×30元/天，方美丽两次住院49天，住院伙食补助费按30元/天计算）； 3.营养费2100元（105天×20元/天，方美丽的营养期评定为105日，营养费按20元/天计算）； 4.护理费9240元（120元/天×49天+60元/天×56天，方美丽的护理期评定为105天，其两次住院49天的护理费可以参照上一年度安徽省居民服务和其他服务业平均工资123.48元/天计算，但其主张按120元/天计算，并无不当，照准；出院护理费按60元/天计算）； 5.误工费20787.90元（98.99元/天×210天，方美丽的误工期评定为210日，其主张误工费参照事故发生时的上一年度安徽省农林牧渔业平均工资98.99元/天计算，并无不当，照准）； 6.残疾赔偿金29033.40元（24194.50元/年×20年×10%，方美丽伤情评定为伤残十级，其为失地农民，且在定残日（2019年7月30日）已满68周岁，其主张残疾赔偿金按照事故发生时的安徽省上一年度城镇居民人均可支配收入34393元/年和安徽省上一年度农村居民人均纯收入13996元/年的平均值即24194.50计算12年，予以准许）； 7.精神抚慰金5000元； 8.鉴定费2090元（凭票据予以核定）。 上述方美丽在该起交通事故的合理损失为106752.76元。 一审另查明：皖Ｊ×××××号小型轿车的原车主系汪建强，现车主系胡志宇。2017年4月15日，汪建强为该车辆在人保黄山市分公司投保了交强险，保险期间自2017年4月20日14时起至2018年4月20日14时止。2017年10月10日，胡志宇为该车辆在人保黄山市分公司投保了商业险100万元（含不计免赔），保险期间自2017年10月11日0:00时起至2018年10月10日24:00时止。2018年8月10日，胡志宇为该车辆在人保黄山市分公司投保了交强险，保险期间自2018年月日0:00时起至2019年10月10日24:00时止，交强险收费确认时间为2018年8月10日14:37，生成保单时间为2018年8月10日14:38，保单打印时间为2018年8月10日14:39；同时该车辆投保了商业险，保险期间自2018年10月11日0:00时起至2019年10月10日24:00时止，商业险收费确认时间、生成保单时间及保单打印时间与交强险一致。 一审再查明：2018年8月10日，商业险、交强险投保单中载明：商业险、交强险的保险期间自2018年10月11日0:00时起至2019年10月10日24:00时止；投保人声明“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、适用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。上述所填写的内容均属实”，胡志宇在该投保单上签字确认。当日，胡志宇在交强险投保提示书签字确认，其中提示书载明“办理完投保手续并交纳保费后，请您及时向保险人索要交强险保单正本、交强险标志、发票等重要单证，并认真核对各项单证所载信息是否正确无误，如发现单证内容有不准确之处，请立即联系保险公司并进行修改”，同时载明“交强险保险期间一般为1年，合同期满，请及时续保”。 一审法院认为：因交通事故造成人身、财产损失,首先由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额内进行赔偿;不足部分,由承保商业三者险的保险公司根据保险合同约定予以赔偿;仍有不足的,由侵权人按责予以赔偿。本案中,胡志宇作为侵权人已经根据（2019）皖1002民初2338号民事调解书的内容对受害人方美丽进行了赔偿,其有权向人保黄山市分公司进行索赔。本案的争议焦点为:一、案涉交通事故是否发生在保险期间内即交强险保单的保险期间是自2018年8月10日零时起算还是从2018年10月11日零时起算;二、赔偿数额如何确定。 关于争议焦点一，案涉交通事故是否发生在保险期间内，即交强险保单的保险期间是自2018年8月10日零时起算还是从2018年10月11日零时起算。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条、第五条、第十条分别规定,在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人,应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。为了保证机动车交通事故责任强制保险制度的实行,保监会有权要求保险公司从事机动车交通事故责任强制保险业务。投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司,被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保。依上述法律规定,交强险具有法定性、强制性和社会公益性的性质。因此，对于交强险合同的成立,无须通过当事人的过多商定,投保人只需要选择具有从事交强险保险业务资格的保险公司、交纳保费即可。交强险的相关保险条款亦是由中国保险监督管理委员会统一制定,保险责任限额、基础保险费率等主要内容,当事人均不能予以协商或者变更。交强险保单作为交强险合同成立的证明,其所载内容应当有法定依据且不能与相应法律、行政法规相抵触。本案中，胡志宇发现皖Ｊ×××××号小型轿车交强险于2018年4月20日14时到期并出现已“脱保”的情况下，其于2018年8月10日向人保黄山市分公司投保交强险，人保黄山市分公司于当日收到胡志宇的投保申请及保险费后出具保险单，故双方的保险合同已成立并生效；因保险单载明保险期间自2018年月日0:00时起至2019年10月10日24:00时止，出现保险期间的起算时间不明确，根据保监会2009年3月25日发布的《关于加强机动车交强险承保工作的管理的通知（保监厅函〔2009〕91号）》规定,机动车交强险保单自被保险人缴费后即生效，现人保黄山市分公司根据投保单主张该保险期间自2018年10月11日0:00时起算，势必造成皖Ｊ×××××号小型轿车在2018年8月10日至2018年10月10日期限内没有交强险保障，再次出现“脱保”情形，也是对保险公司一定责任的免除，并违反了《机动车交通事故责任强制保险条例》第十条规定，故法院不予支持。综上，胡志宇主张该保险期间自2018年8月10日起算一年，于法有据，应予支持。因此，胡志宇在缴纳保费后于2018年10月5日08时05分左右发生案涉事故处于交强险保险期间。 关于争议焦点二，赔偿数额如何确定。本案中，胡志宇根据（2019）皖1002民初2338号民事调解书的内容对受害人方美丽进行了赔偿，其垫付的医疗费34338.04元、住院伙食补助费1560元、护理费7050元以及赔付医疗费等各项损失30000元，合计72948.04元，未超出交强险的赔偿范围，法院予以认定。 综上，胡志宇主张人保黄山市分公司赔偿经济损失73941.46元，法院予以支持72948.04元，超过部分不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决：一、人保黄山市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿胡志宇经济损失72948.04元；二、驳回胡志宇其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1648元，由胡志宇负担24元，人保黄山市分公司负担1624元。 本院二审期间，双方当事人均未提交新证据，所举证据与一审相同，相对方质证意见同一审，本院认证意见同一审。 二审另查明：人保黄山市分公司自认其根据（2019）皖1002民初2338号民事调解书赔偿方美丽的33000元属于商业三者险范围内的赔偿。 二审查明的其他事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，本案二审的争议焦点为：一、人保黄山市分公司是否应当承担交强险赔偿责任；二、其赔偿数额应如何认定。 关于争议焦点一。交强险具有强制性、社会公益性和法定性，上路行驶的机动车必须投保交强险。《机动车交通事故责任强制保险条例》第十条第一款规定，“投保人在投保时应当选择从事机动车交通事故责任强制保险业务的保险公司，被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保”。投保人在续保时有义务提供上一年度交强险的保险单，保险公司亦有义务审核上一年度交强险保险情况。续保交强险应当做到无缝续保。对于已经脱保的车辆，交强险应当在投保人投保时即时生效，并起算保险期间，否则将不能达到交强险及时防范风险和强制有效保护被保险人利益的作用。本案中，胡志宇在投保时，案涉车辆上一年度投保的交强险已于2018年4月20日14时到期，处于脱保状态，胡志宇在人保黄山市分公司投保的交强险应当在投保当日即2018年8月10日生效，其保险期间亦应当从2018年8月10日投保时起算。但结合胡志宇与人保黄山市分公司的交强险保险单和投保单所载明的时间，可以认定双方确定的交强险保险期间为2018年10月11日0时起至2019年10月10日24时止的一年期间，造成胡志宇在2018年8月10日投保交强险后至2018年10月10日24时仍处于脱保状态。人保黄山市分公司并无证据证明其已经要求胡志宇提供案涉车辆上一年度交强险保险单进行审核，也无证据证明其在胡志宇未提供上一年度交强险保险单的情况下就交强险的保险期间作了充分的提示说明；胡志宇自身也没有对投保单和保险单中的保险期间尽到核对义务。案涉车辆在2018年8月10日至2018年10月10日24时期间处于脱保状态，人保黄山市分公司和胡志宇均有过错，应各承担50%的责任，即人保黄山市分公司应当就胡志宇在交强险范围内的损失承担50%的赔偿责任。 关于争议焦点二。人保黄山市分公司自认其已经赔偿给方美丽的33000元属于商业三者险范围内的赔偿，即人保黄山市分公司在交强险范围内未予赔偿。胡志宇因案涉交通事故赔偿方美丽72948.04元，该数额未超出交强险的赔偿范围，人保黄山市分公司应当就该损失的50%承担赔偿责任，即其应赔偿胡志宇36474.02元（72948.04元×50%）。 综上所述，人保黄山市分公司的上诉请求部分成立，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项、第一百七十五条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条第二款的规定，判决如下： 一、维持安徽省黄山市屯溪区人民法院（2020）皖1002民初736号民事判决第二项，即：驳回胡志宇其他诉讼请求； 二、变更安徽省黄山市屯溪区人民法院（2020）皖1002民初736号民事判决第一项为：中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿胡志宇经济损失36474.02元。 一审案件受理费1648元，由胡志宇负担838元，由中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司负担810元；二审案件受理费1665元，由中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司负担832.5元，由胡志宇负担832.5元。 本判决为终审判决。 审判长  黄继顺 审判员  戴英杰 审判员  谢慧慧 二〇二〇年十一月十三日 书记员  章弘达 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。 二、《诉讼费用交纳办法》 第二十九条诉讼费用由败诉方承担，胜诉方自愿承担的除外。 部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。 共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用数额。