贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0181民初4572号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司麦格支行,统一社会信用代码：91520181714318301L，营业场所：贵州省贵阳市清镇市麦格乡中街。法定代表人：杨松，该行行长。委托诉讼代理人：肖某、焦某某。被告：阙某某，男，汉族，1978年1月5日生，住贵州省。被告：何某，女，汉族，1987年12月10日生，住贵州省。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司麦格支行（以下简称：农商行麦格支行）与被告何某、阙某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理。原告代理人肖某、焦某某、被告阙某某到庭参加诉讼，被告何某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。贵州清镇农村商业银行股份有限公司麦格支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告何某、阙某某支付原告：贷款本金99891.88元及利息、罚息、复利（利息以借款本金为基数，从2014年1月1日至2015年2月21日止，按月利率8.59‰计算；罚息以未清偿的本金为基数，从2015年2月22日起到被告实际偿还全部本金之日止，按月利率12.885‰计算；复利以同期未清偿的利息为基数，从2014年1月1日至2015年2月21日止，按月利率8.59‰计算；从2015年2月22日至被告实际偿还全部利息之日止，按月利率12.885‰计算；暂计：95516.59元）；二、判令被告何某、阙某某承担案件受理费及其他相关费用。事实和理由：2012年2月22日，原告和被告阙某某签订《贵州省农村信用社（农村合作银行）农户小额信用借款合同》。借款合同第六条第一款约定：被告不按期归还贷款本金又未获展期，应计收罚息；第二款：不按期偿付贷款利息，原告有权对被告逾期未支付的利息计收复利；同时借款合同第七条约定：因本合同引起的或与本合同有关的纠纷和争议，任何一方可向原告所在地法院起诉。同日，被告阙某某向原告提供《借款申请书》，申请贷款金额100000元，原告应两被告申请向其发放了贷款100000元，约定：月利率8.59‰，被告按年结息，一次还本，借款用途为养猪，到期日期为2015年2月21日。被告何某系被告阙某某妻子，应与被告阙某某承担夫妻共同债务。但二被告并未在借款到期提前及时偿还借款本金及利息，严重违反了合同约定，原告已经多次催要，但，至起诉之日止，两被告仍未还款。为了维护原告正当、合法权益，恳请法院判如所请。被告阙某某承认原告在本案中所主张的事实，但其生病无力偿还贷款。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院确认以下事实：清镇市农村信用合作联社麦格分社2015年8月5日改制更名为贵州清镇农村商业银行股份有限公司麦格支行，系贵州清镇农村商业银行股份有限公司分支机构。阙某某与何某系夫妻关系。2012年2月22日,被告阙某某以养殖为由向原告农商行麦格支行申请贷款100000元。同日签订《贵州省农村信用社（农村合作银行）农户小额信用借款合同》，约定:从2012年2月22日至2015年2月21日止，原告向被告提供贷款100000元。贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据与本合同具有同等法律效力。1.借款金额为100000元、贷款利率：固定利率方式，月利率8.59‰，基准利率上浮55%；2.还款方式为：按年结息；3.不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之100计收利息；不按期偿付贷款利息，对逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。2012年2月22日，被告阙某某、何某签署家庭成员共同债务确认书，约定无论一个人还是大家共同申请贷款，均属家庭共同债务，共同偿还。2020年2月25日还本23.3元，2020年3月29日还本45元，2020年3月30日还本39.82元，尚欠本金人民币99891.88元；2013年12月27日结清所欠利息，至今未偿还利息。另查明，原告农商行麦格支行于2019年7月3日提起诉讼，于2019年11月8日撤诉。被告阙某某于2013年1月起因患肾衰、尿毒症等疾病一直在清镇市第一人民医院治疗。本院认为，关于债务问题。本案中原告农商行麦格支行与被告阙某某签订的《贵州省农村信用社（农村合作银行）农户小额信用借款合同》、被告何某签订《家庭成员共同债务确认书》，均是双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。农商行麦格支行已依约向阙某某履行了放款义务，被告阙某某、何某未按合同约定按时归还贷款本息，构成违约，原告农商行麦格支行有权按照合同约定要求被告阙某某、何某承担偿还本金、利息的责任，故原告农商行麦格支行请求阙某某、何某偿还所欠贷款本金99891.88元并支付利息的主张，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定人不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，原告农商行麦格支行请求阙某某、何某偿还所欠贷款本金99891.88元并支付利息的主张，本院予以支持；关于罚息问题。农商行麦格支行与阙某某签订的《贵州省农村信用社（农村合作银行）农户小额信用借款合同》中第六条违约责任约定：不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之100计收利息。金融的目的在于促进资金这一生产要素在产业之间良性流动，如金融服务分享的剩余价值过高，会阻碍实体经济的发展，有悖于金融服务的根本。按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷利率不应高于民间借贷利率，双方约定的逾期利息过高。原告诉请按贷款利率8.59‰加收50%（即12.885‰），从贷款到期日2015年2月22日起算，本院酌情调整为贷款利率加收30%（11.167‰），符合违约产生的一定惩罚性后果，属于交易习惯，亦不违反相关禁止性规定，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本院予以支持；关于复利问题，农商行麦格支行与阙某某签订的《贵州省农村信用社（农村合作银行）农户小额信用借款合同》中第六条违约责任约定：不按期偿付贷款利息，对逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。合同中复利的计算方式约定不明，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告阙某某、何某于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司麦格支行借款本金99891.88元、借款期间利息、罚息（借款期间利息：以99891.88元为基数，按月利率8.59‰自2014年1月1日计算至2015年2月21日；罚息计算方式：以尚欠本金为基数，按月利率11.167‰自2015年2月22日起计算至借款本金清偿完毕之日止）；二、驳回原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司麦格支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2104元，由被告阙某某、何某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  卢明明二〇二〇年十一月十二日书记员  杨永红