河南省郏县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0425刑初130号公诉机关河南省郏县人民检察院。被告人薛占勋，男，1970年8月3日出生于河南省郏县，汉族，初中文化，中共党员，住郏县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2019年12月6日被郏县公安局刑事拘留，2020年1月10日被执行逮捕。辩护人梁生伟,河南国俊律师事务所律师。辩护人查聪雷,河南国俊律师事务所律师。郏县人民检察院以郏检二部刑诉〔2020〕75号起诉书指控被告人薛占勋犯贷款诈骗罪，于2020年6月5日向本院提起公诉。本院于2020年7月27日作出（2020）豫0425刑初79号刑事判决：一、被告人薛占勋犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金10万元。二、责令被告人薛占勋与本案同案犯张蜜共同退赔被害单位郏县农村信用合作联社安良信用社赃款50万元。宣判后，薛占勋不服判决，向平顶山市中级人民法院提出上诉。平顶山市中级人民法院于2020年8月27日作出（2020）豫04刑终339号刑事裁定，发回本院重新审理。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。郏县人民检察院指派检察员邱艳民出庭支持公诉，被告人薛占勋及其辩护人梁生伟、查聪雷到庭参加诉讼。现已审理终结。郏县人民检察院指控，2007年2月28日至2010年8月18日，被告人薛占勋与其妻子张蜜（已判刑）预谋后，通过郏县农村信用合作联社安良信用社（以下简称安良信用社）信贷员冯某，多次以他人名义、虚假手续，从安良信用社贷款42.4万元。多笔贷款到期后，在未偿还的前提下，薛占勋、张蜜与信贷员冯某预谋于2010年12月28日，分别以薛占勋、张蜜名义，编造虚假用途骗取安良信用社两笔各30万元贷款，共计60万元，用于偿还以薛占勋和张蜜名义及两人以他人名义办理的贷款。2012年12月28日，以薛占勋、张蜜名义共计60万元贷款到期后，经银行催收，薛占勋、张蜜在有能力还款的情况下，拒绝还款。截止案发，尚欠贷款本金60万元，利息48.732万元，罚息21.1968万元。郏县人民检察院依据相关证据认为，被告人薛占勋以非法占有为目的，编造虚假用途诈骗银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。薛占勋在共同犯罪中起主要作用，系主犯。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第二十五条第一款，第二十六条第一款之规定惩处。被告人薛占勋及其辩护人对公诉机关指控的罪名和事实均无异议。其辩护人另提出，薛占勋系自动投案，归案后能如实供述自己的罪行，构成自首，且积极偿还安良信用社部分贷款，认罪态度好，建议对其减轻处罚。经审理查明，2007年2月28日至2010年8月18日，被告人薛占勋为办理大额贷款，找到或同村或亲友的薛军令、薛朝选、孙军迎等人，通过安良信用社信贷员冯某，多次以薛军令、薛朝选、孙军迎等人及被告人薛占勋、张蜜的名义，提供虚假手续，从安良信用社贷款42.4万元。在上述多笔贷款到期未偿还的前提下，后在安良信用社及薛占勋、张蜜以他人名义所办理贷款人员的催收下，薛占勋、张蜜与信贷员冯某预谋后，于2010年12月28日，分别以薛占勋、张蜜名义，编造虚假用途骗取安良信用社两笔各30万元贷款，共计60万元，用于偿还以薛占勋和张蜜名义及两人以他人名义办理的贷款。2012年12月28日，以薛占勋、张蜜名义共计60万元贷款到期后，经银行催收，薛占勋、张蜜在有能力还款的情况下，拒绝还款。截止案发，已收利息共计75456元，尚欠贷款本金60万元，利息48.732万元，罚息21.1968万元。另查明，本院于2019年8月12日作出（2019）豫0425刑初40号刑事判决书，判决张蜜犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金5万元。一审宣判后，张蜜上诉至平顶山市中级人民法院，张蜜在二审中，积极配合家属退还安良信用社贷款10万元。又查明，2019年12月6日，被告人薛占勋主动到郏县公安局经济侦查大队投案，在庭审过程中，如实供述其主要犯罪事实，并配合家属退还安良信用社贷款10万元。上述事实，被告人薛占勋及其辩护人在开庭审理过程中均无异议，并有同案犯张蜜的供述，证人薛少荣、薛某、张某、冯某等人的证言，户籍证明，前科证明，到案经过，贷款催收通知书，薛占勋、张蜜等人的贷款资料，安良信用社出具的借款流程说明及情况说明，郏县农村信用合作联社出具的证明、贷款本金利息收回凭证、郏农信文〔2010〕162号郏县农村信用合作联社关于调整贷款审批流程及权限的备案报告及关于印发《郏县农村信用社整合一户多笔贷款实施方案》的通知，薛占勋家庭居住环境及厂院经营状况的照片，薛占勋、张蜜银行交易明细，平顶山市中级人民法院作出的（2019）豫04刑终416号刑事判决书等证据证实。上述证据均经当庭出示、辩认、质证，反映了本案的客观事实，本院予以确认。本院认为，被告人薛占勋伙同张蜜以非法占有为目的，编造虚假用途诈骗银行贷款，用诈骗到手的贷款归还之前张蜜、薛占勋以他人名义办理的贷款，在贷款到期后，有能力偿还而拒不偿还，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关关于以贷款诈骗罪追究薛占勋刑事责任，同时认为，薛占勋在共同犯罪中起主要作用，系主犯的意见正确，本院予以支持。被告人薛占勋系自首，依法可从轻或减轻处罚；在本案审理中，薛占勋配合家属退还安良信用社贷款10万元，又可酌情对其从轻处罚。综合以上量刑情节，本院决定对其减轻处罚。结合本案的犯罪事实、性质、情节、社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（一）项，第五十二条，第五十三条第一款，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第六十四条，第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人薛占勋犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币10万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月6日起至2022年6月5日止。罚金人民币10万元限本判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳，强制缴纳。）二、责令被告人薛占勋与本案同案犯张蜜共同退赔被害单位郏县农村信用合作联社40万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长 李    培    森人民陪审员 高云清人民陪审员吴素晓二〇二〇年十一月二十六日书 记 员 张    冰    清《中华人民共和国刑法》相关条文：第一百九十三条【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;(二)使用虚假的经济合同的;(三)使用虚假的证明文件的;(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;(五)以其他方法诈骗贷款的。第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律追缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。