河南省平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初1392号原告:陈红杰，男，汉族，1970年7月14日生，住河南省平顶山市新华区。委托诉讼代理人：姚洋洋，河南博识律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘迎辉，河南博识律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地：河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼**。统一社会信用代码：91411300735520314X（1-1）。负责人：马继伟，总经理。委托诉讼代理人：刘少川，男，汉族，1984年1月17日生，住河南省平顶山市石龙区。原告陈红杰与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称“太平洋人寿豫南分公司”）保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告陈红杰及其委托诉讼代理人姚洋洋、刘迎辉，被告太平洋人寿豫南分公司的委托诉讼代理人刘少川到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。陈红杰向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决太平洋人寿豫南分公司支付陈红杰保险金20000元。2.判决陈红杰与太平洋人寿豫南分公司于2017年11月7日签订的人身保险合同继续有效。陈红杰免交自2019年12月31日至2032年12月31日共计12年的保险费。3.诉讼费用由太平洋人寿豫南分公司承担。事实与理由：2017年11月7日陈红杰与太平洋人寿豫南分公司签订了人身保险合同,保险合同编号为:410081710614328。险种名称及款式为:1.金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版);2.××保险A款(2017版),合同约定的缴费期限为15年,保险期间为2018年1月1日至终身,约定的保险金额为10万元。陈红杰于签订合同当天按约定缴纳保险费4940元(主险)+2210元(附加险),2019年也按约定及时足额缴纳上述保险费。该人身保险合同附加险条款2.3保险责任××提前给付保险金约定:(1)若被保险人被确诊初次发生本附加约定的××,太平洋人寿豫南分公司按附加合同有效保险金额的20%给付保险金重大疾病保险金。××提前给付保险金给付条件,除给付保险金外,豁免以后主险合同和附加险合同的保险费。附加条款10.××的含义10.1.3轻微脑中风:确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞。2019年2月23日陈红杰因胸痛到医院住院治疗,经诊断陈红杰的病情为1.高血压2级极高危组；2.2型糖尿病;3高脂血症；4脑梗死。××保险金给付条件和以后保险费豁免条件。陈红杰按照合同约定要求太平洋人寿豫南分公司给付保险金,但太平洋人寿豫南分公司拒绝支付,并单方通知解除双方之间的保险合同且不退还保险费,严重侵害了陈红杰的合法权利，故诉至本院。太平洋人寿豫南分公司辩称，双方的保险合同依法生效并成立，均应当按照保险合同条款约定的内容主张权利履行义务，本案中保险公司在收到陈红杰缴纳的保费后，及时向陈红杰出具了完整的保险合同文本，合同中已经详细记载了保险责任条款以及保险免责条款，陈红杰在收到保险合同后，亲笔签字签收了本合同，应视为其对本次投保合同的了解和认可，因陈红杰投保时间为2018年1月1日，但是经保险公司调查发现，陈红杰于2017年9月13日至9月25日因急性××并腹膜炎在平煤神马医疗集团总医院住院治疗，因此保险公司依据保险合同条款及保险法第16条，向陈红杰所下发的拒赔通知书符合法律及合同条款的约定，请求人民法院依法驳回陈红杰诉讼请求。经法庭审理查明，2017年12月29日,陈红杰在太平洋人寿豫南分公司购买了10份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），保险单号410081710614328,保险金额100000元,保险期间自2018年01月01日零时起至终身止,每年缴纳保费7150元，金佑人生终身寿险（分红型）A款每期保险费4940元，××保险A款（2017版）每期保险费2210元）,按年共15次交清。合同生效日为2018年1月1日。2019年2月13日至2019年2月25日，陈红杰以“发作性胸痛1天”为主诉,在平煤神马医疗集团总医院住院治疗,诊断为：1、高血压2级极高危组；2、2型糖尿病；3、高血脂症；4、脑梗死。共住院12天，陈红杰出院后向太平洋人寿豫南分公司理赔时遭拒，故诉至本院。以上事实有陈红杰提供的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）××保险A款（2017版）保险合同、住院病历及庭审查明的事实予以确认。本院认为，本案争议焦点主要有两点,一是投保人或被保险人在投保时是否存在故意或重大过失隐瞒病情。关于争议焦点一,依照《中华人民共和国保险法》的规定及保险合同约定,投保人故意或重人过失未如实告知病史,未如实告知的病史必须足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率,并且保险人能证明未如实告知的病史与保险事故有直接的因果关系,保险人有权解除保险合同,不支付保险金。本案中金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）××保险A款（2017版）保险合同系保险公司为订立保险合同时重复使用的条款,为概括性条款,投保单虽载明了具体的健康询问事项,但不能体现保险公司业务人员在办理保险业务时,对陈红杰的健康状况××,不应认定陈红杰存在故意或重大过失未履行如实告知义务,且太平洋人寿豫南分公司也未能提供证据证明陈红杰所患××与本次保险事故有直接的、必然的因果关系。根据《最高人民法院关于适用(中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)》第六条规定，太平洋人寿豫南分公司以陈红杰违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由拒赔并解除保险合同,缺乏事实依据,根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定,太平洋人寿豫南分公司通知陈红杰解除保险合同不发生法律效力,保险合同应继续履行。关于争议焦点二,保险合同条款10.1.3“轻微脑中风”一项的定义是确诊为脑梗塞但未达到重大疾病“脑中风后遗症”标准的,陈红杰2019年2月13日经平煤神马医疗集团总医院诊断为脑梗死,符合合同约定的“轻微脑中风”。依法成立的保险合同,生效后对当事人均具有法律约束力。陈红杰投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）××保险A款（2017版）并按约定交纳了保费,太平洋人寿豫南分公司向投保人签发保险单，保险合同已经成立并生效,双方应按合同约定履行各自的义务,依照合同约定,对分期支付保险费的陈红杰,太平洋人寿豫南分公司应免除主险合同及本附加险合同其余保险费。故陈红杰主张太平洋人寿豫南分公司按合同约定支付保险金额给付××提前给付保险金20000元(100000元×20%)及免除其余保险费的诉讼请求,合法有据,本院予以支持。综上依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十九条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)》第六条，《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百五十三条之规定，判决如下:一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效之日起十日内给付陈红杰××提前给付保险金20000元；二,中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效之日起十日内继续履行与陈红杰签订的编号为410081710614328的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险合同；三、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司按合同约定豁免与陈红杰签订的编号为410081710614328金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）合同自2020年1月1日起至2032年12月31日止各期应付保险费。四、驳回原告陈红杰的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元,由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时缴纳上诉费，上诉至河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  赵小飞审 判 员  王焕丽人民陪审员  张秀丽二〇二〇年十一月十一日书 记 员  崔梦珂