福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初5278号                            立案时间                       2020年10月20日                       案 由                       信用卡纠纷                               开庭时间                       2020年11月26日                       适用程序                       简易程序                               当事人及委托诉讼代理人                       原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司魁斗支行，住所地：安溪县魁斗镇魁斗街**。统一社会机构代码证：91350524MA34DWM55R。             负责人：吴松河，任该支行行长。             委托诉讼代理人：王佳育，男,福建安溪农村商业银行股份有限公司客户经理。                               被告：林世贤，男，1990年1月29日出生，汉族，住福建省安溪县。                                                                   诉辩主张                                                           原告福建安溪农村商业银行股份有限公司魁斗支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令解除林世贤与福建安溪农村商业银行股份有限公司魁斗支行（原名称为安溪县农村信用合作联社魁斗信用社）于2018年4月26日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额17,000元整；2.判令林世贤向福建安溪农村商业银行股份有限公司魁斗支行（以下简称魁斗农商银行）偿还普惠金融贷记卡透支款本金16,999.66元及利息、违约金(利息自2020年4月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年6月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止) ；3.判令林世贤承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用 (含公告费)。事实和理由：2018年4月26日，林世贤(甲方) 与安溪县农村信用合作联社魁斗信用社（以下简称魁斗信用社，于2020年6月24日更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司魁斗支行）签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向魁斗信用社申领个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度17,000元，卡片有效期叁年，年利率11.7%。2018年04月26日，魁斗信用社向林世贤发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62280265********，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。林世贤于2018年4月27日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向魁斗信用社支付至2020年4月22日的利息，自2020年4月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2020年9月22日，林世贤尚结欠魁斗农商银行透支款本金16,999.66元及利息、违约金934.85元。经多次催收，林世贤拒不履行还款义务，根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第3款、第7款约定和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，林世贤的行为已构成严重违约，魁斗农商银行有权宣布林世贤的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项。                               被告林世贤未作答辩。                                                                   案件基本事实                                               2018年4月25日，林世贤向安溪县农村信用合作联社魁斗信用社（以下简称魁斗信用社）申领福万通普惠金融贷记卡。同月26日，魁斗信用社同意向林世贤核发了福万通普惠金融贷记卡，信用额度17,000元，年利率11.7%，期限3年。林世贤在申领普惠金融贷记卡时声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。福万通普惠金融贷记卡领用合约和章程约定，福万通普惠金融贷记卡透支取现金（转出）、消费按安溪县农村信用合作联社核定的利率和公布的收费标准计收利息和费用；福万通普惠金融贷记卡支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息；申领人需在每期到期还款日前归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；申领人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金。违约金按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定的按最低还款额未偿还部分的5%,最低5元执行。领卡人超过到期还款日未偿还透支款项及利息（含手续费、年费等相关费用）的，信用社有权依法向申领人催收，有权停止申领人使用福万通金融贷记卡同时可自行收回，宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期，并有权要求申领人立即清偿所有欠款。林世贤在《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》上确认以“安溪县虎邱镇湖坵村石鼻11号”作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书及各方当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。林世贤在2018年4月27日开始使用该贷记卡，后仅偿还部分本息。林世贤尚欠魁斗信用社透支款16,999.66元、自2020年4月23日起的利息及自2020年6月22日起的违约金。             2020年6月24日，原安溪县农村信用合作联社经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司，原安溪县农村信用合作联社魁斗信用社更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司魁斗支行。原魁斗信用社的所有权利义务由变更后的魁斗农商银行承继。                               裁判要旨                       本院认为，林世贤与魁斗农商银行（原魁斗信用社）形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。林世贤使用福万通普惠金融贷记卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款及利息，已构成违约。根据福万通普惠金融贷记卡领用合约的约定，魁斗农商银行有权解除该合约，并要求林世贤承担返还普惠金融卡消费透支的本金、利息及违约金的违约责任，但利息及违约金之和不得超过年利率24%。魁斗农商银行的诉讼请求，符合法律规定的部分，予以支持。林世贤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。                               判决主文                       一、解除安溪县农村信用合作联社魁斗信用社（后更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司魁斗支行）与林世贤于2018年4月26日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；             二、林世贤应于本判决生效之日起十五日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司魁斗支行福万通普惠金融贷记卡透支款16,999.66元及利息、违约金（利息自2020年4月23日起按年利率11.7%计算、违约金自2020年6月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算，利息、违约金均计算至还清款项之日止，但利息和违约金的总和不得超过年利率24%；若利息和违约金的总和超过年利率24%，则以年利率24%计算）；             三、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司魁斗支行的其他诉讼请求。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               适用法律                       《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条。                               诉讼费用                       案件受理费249元，减半收取计124.5元，由林世贤负担。                               上诉权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               执行通知                       本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                               审 判 员 吴瑜虹                                                             二〇二〇年十一月二十七日                                     书 记 员 陈珠亮