广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初4968号原告：骆翠萍，女，1994年5月13日出生，汉族，住广东省英德市******委会骆屋组，身份证号码：441************348。委托代理人：区智杰，广东德良律师事务所律师。委托代理人：白崇辉，广东德良律师事务所律师。被告：梁瑞娴，女，1964年11月18日出生，汉族，住广东省广州市越秀区**********，身份证号码：440************046。委托代理人：张广超，北京市中伦文德（广州）律师事务所律师。原告骆翠萍诉被告梁瑞娴民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法由审判员张伟明适用简易程序公开开庭进行了审理，原告骆翠萍的委托代理人区智杰,被告的委托代理人张广超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告骆翠萍提出诉讼请求：1、请求法院判决被告向原告清偿借款本金100,000元及利息（按月利率2%计算，利息从2020年4月30日起计，计算至起诉之日为4000元）至清偿所有本金为止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2020年4月27日向原告借款10万元，并签订《抵押担保借款合同》，合同上约定了利息以及违约责任。原告当天按借款合同约定转账了10万元借款给被告。现被告在借款期间，一直不支付利息，亦不偿还借款本金。为了维护原告的合法权益，根据相关法律规定，原告特向法院提起诉讼，请判如所请。被告梁瑞娴答辩称，一、被答辩人与本案并没有直接利害关系，不符合起诉的实质要件，建议法庭依法判决驳回其诉讼请求。答辩人因急需资金用于经营周转，遂找到案外人黄迪智，经黄迪智和其同事利用微信等指引和操作，让答辩人和被答辩人两个互不相识以及没有任何借款合意的人，签订了《抵押担保借款合同》。黄迪智因不便直接转款等事宜，就利用其己实际控制被答辩人银行账号做马甲向答辩人转账。所以答辩人所签订的《抵押担保借款合同》虽然甲方写的是被答辩人名字，但是实际上是交给了黄迪智，文书也是黄迪智直接交给答辩人签字的。黄迪智向答辩人提供了指定银行账号进行还款。被答辩人从始至终没有参与过借款。因此可知，正是因为黄迪智的撮合，被答辩人才放款给答辩人，本案涉案资金的真正出借人为案外人黄迪智或他人而并非被答辩人。被答辩人只是黄迪智给自己或他人找来的一个资金通道，答辩人与被答辩人至今互不相识，不存在借款合意，答辩人与被答辩人之间不构成民间借贷法律关系。二、关于实际借款本金，应当认定本金为5.25万元。2020年4月27日被答辩人向答辩人转款10万元，于当日黄迪智立即要求答辩人以现金的方式向其同事交付手续费1.9万元并向其提供的银行账号转账利息2.85万元，而答辩人在提款机中取款后交付到黄迪智同事“燕姐”以及直接向黄迪智的微信转账了25,500元和向其同事“明”微信转账3000元。黄迪智的上述操作存在变相的“砍头息”行为，依据法律规定，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。实际借款本金为5.25万元。三、被答辩人伙同黄迪智等人暗箱操作等违法行为，诱使答辩人抵押涉案房产，损害答辩人对涉案房产的合法权利。答辩人实际借款本金仅为5.25万元，系被答辩人等一行人暗箱操作锁定答辩人涉案房产的网签（网签为黄迪智）以及砍头息行为，严重损害了答辩人的合法权益。综上所述，被答辩人提出的诉讼理由与事实、法律严重不符，请法院依法驳回被答辩人的全部诉讼请求。补充:本案原告只提供了抵押担保借款合同并没有提供相应的转账记录，借款没有实际发生，同时根据抵押担保借款合同第二条第五款的约定借款期限为2020.4.27至2020空白可知该协议未约定完整的借款期限，且被告未收到相应的催款通知导致被告没有准备时间，原告起诉还款不符合约定和法律规定，请求法庭驳回起诉。本院经审理认定如下事实：原告骆翠萍和被告梁瑞娴两人并不认识，被告希望借款100,000元，后经过中间人撮合，由中间人将拟定好的《抵押担保借款合同》于2020年4月27日交给被告签名，该《抵押担保借款合同》中约定：“……乙方因自身需要愿意以其有权处分的房地产作抵押向甲方借款，甲乙双方经协商，订立以下合同：1、借款金额合计人民币拾万元，乙方须在借款到其账户后按约定清偿借款本金及利息，如乙方未能按期清偿借款本金利息，甲方有权立即要求乙方全额清偿还本金及利息，乙方未按约定清偿借款本金的，以借款总额10%作为罚金。2、乙方每月27号支付当月利息，利息按月以借款数额本金计算，月利率为(大写)百分之二(小写：2.5%)，若乙方违约支付利息，违约期间利率以百分之三（3%）计算。3、乙方名称：梁瑞娴，银行：工商银行，账号：955*************422。(2)甲方名称：骆翠萍，银行：农业银行，账号：622*************870。4、乙方抵押房屋基本情况如下：地址：海珠区顺意一街****。房产证号：粤(2016)广州市不动产权第032158**。建筑面积：61.19平方米，建筑结构：钢筋混凝土结构，用途：住宅。5、双方设定抵押物共作价人民币(大写)壹佰万，乙方借款为人民币100,000元(大写十万整)，借款期限自2020年04月27日起至2020年月日止，借款用途为周转经营等，乙方保证借款合法使用……15、本合同一式三份，甲乙双方各执一份，抵押主管机关一份，每份具有同等法律效力，合同签名生效，乙方实际借款以甲方转账到乙方账户为准。”被告收到上述合同后在同样的三份上述合同中落款处“乙方借款人、抵押人签名”处签名并捺指模确认。同日，原告通过其在中国农业银行的银行账户622*************870向被告在中国工商银行的账户955*************422转账100,000元。2020年4月28日，中间人将上述三份合同交给原告签名，原告在上述三份合同的甲方处签名，并自留其中一份合同后将另外两份合同交予中间人。签订上述合同后，被告至今未偿还任何借款及利息给原告。本院认为，原、被告双方尽管互不认识，但《抵押担保借款合同》的内容清楚反映了是原告借款给被告，并且还约定了支付款项的账户和方式，被告对此应当非常清楚，且被告也自愿在合同上签名确认，原告为此当天就按照合同约定支付了100,000元的借款给被告，并且原告在第二天亦在上述合同中签名确认，上述合同已成立。而上述合同除约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍以及以借款总额10%作为罚金等约定因违反法律强制性规定而无效外，其他约定均合法有效。鉴于上述合同未约定借款期限，原告可依法催告作为借款人的被告在合理的期限内偿还借款本金100,000元，并支付以100,000元为基数，以2020年4月27日当日的一年期贷款市场报价利率四倍为利率，从2020年4月27日起计算至还清借款之日止的利息。因此,原告诉请判决被告向原告清偿借款本金100000元及利息（按月利率2%计算，利息从2020年4月30日起计，计算至起诉之日为4000元）至清偿所有本金为止，符合约定及法律规定的部分，即被告偿还原告借款100,000元，并支付以100,000元为基数，以2020年4月27日当日的一年期贷款市场报价利率四倍为利率，从2020年4月27日起计算至还清借款之日止的利息，本院予以支持；超出部分不符合法律规定，本院予以驳回。被告抗辩称原、被告互不相识，双方没有直接利害关系，上述合同不是双方的合意，要求驳回原告诉讼请求，缺乏证据及法律规定，本院不予采纳。被告主张其向案外人支付了一定金额的款项，由于该行为不是上述合同约定范围，与本案无关，被告可另案起诉解决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告梁瑞娴欠原告骆翠萍借款100,000元及利息（利息计算方式：以100,000元为基数，以2020年4月27日当日的一年期贷款市场报价利率的四倍为利率，从2020年4月27日起计算至还清借款之日止的利息），限被告梁瑞娴于本判决生效之日起10日内付清上述款项给原告骆翠萍；二、驳回原告骆翠萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2210元，由被告骆翠萍负担。(原告已预交受理费2210元)如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  张伟明二〇二〇年十月二十二日书记员  曾俊杰附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133********。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。