内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区人民法院                                                                                                                                                                                                民 事 判 决 书                         （2020）内0291民初1490号 原告：中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行，营业场所内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区青工南路5号。负责人：李婷，行长。委托诉讼代理人：冯翠玲，内蒙古道扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢晶，内蒙古道扬律师事务所律师。被告：奚静涛，男，1978年11月18日出生，住福建省福州市。原告中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行与被告奚静涛信用卡纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行的委托诉讼代理人冯翠玲、谢晶，被告奚静涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告截至2020年6月17日的信用卡欠款本金198670.11元、利息30038.98元、违约金2613.47元，共计231322.56元，2020年6月17日之后的利息、违约金以198670.11元为基数，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止；2.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告明确第1项诉讼请求中关于2020年6月17日之后的利息的计算方法为：以198670.11元为基数，按照日万分之五计算至实际清偿之日止。事实和理由：2017年，被告向原告申请办理了一张卡号为×××的信用卡。被告申请时承诺：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2017年11月14日，被告办理信用卡启用手续，双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中对信用卡的使用、对账、还款、利息及违约金计算等内容进行详细约定。双方约定因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由原告所在地人民法院管辖。被告使用信用卡进行透支消费，但未及时偿还透支款项，经原告多次催要未果。截至2020年6月17日，被告欠款本金198670.11元、利息30038.98元、违约金2613.47元，共计231322.56元。原告根据被告的申请为其办理信用卡，双方形成信用卡合同关系。被告持卡消费后，应按约定按时足额履行还款义务。被告拒不偿还信用卡欠款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。  被告奚静涛辩称，对原告主张的欠款本金198670.11元、利息30038.98元、违约金2613.47元认可无异议，但因目前经济情况不太好，做生意赔了钱，给银行还款有很大的压力。本院经审理认定事实如下：被告奚静涛（甲方）向原告中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行（乙方）提交《工银信用卡申请表（个人）》，被告奚静涛在申请表中书面确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《工银信用卡申请表（个人）》附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款牡丹贷记卡条款中约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500 港币或500 澳门元或100 美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取），甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18. 25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。……（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。2017年11月14日，被告奚静涛办理了信用卡的启用手续并开始使用卡号为×××的信用卡，其最后一次消费时间为2019年4月23日，2019年5月开始逾期还款。2019年11月6日，被告奚静涛最后一次偿还部分信用卡欠款，其后停止还款。截至2020年6月17日，被告奚静涛所有分期付款业务均已违约，未还本金及分期利息全部到期，累计欠付本金198670.11元、利息30038.98元、违约金2613.47元。庭审中，原告明确利息30038.98元中包含分期利息及透支利息，但无法区分各自的数额，且2020年6月17日之后的利息仅为透支利息，计算方法为：以198670.11元为基数，按照日万分之五计算至欠款实际清偿之日止；另外，截止2019年11月10日，系统内产生的违约金为2613.47元，2019年11月10日之后的违约金已经停止计算，不再收取。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行与被告奚静涛签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应依约履行。被告奚静涛使用该信用卡消费后未按约定履行还款义务，故对原告中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行要求被告奚静涛给付截至2020年6月17日的信用卡欠款本金198670.11元、利息30038.98元、违约金2613.47元以及以198670.11元为基数，从2020年6月18日起按照日万分之五计算的透支利息的诉讼请求，本院予以支持。原告认可2019年11月10日之后的违约金已经停止计算，故对原告中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行要求被告奚静涛给付2020年6月17日之后的违约金的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告奚静涛于本判决生效之日起十五日内给付原告中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行截至2020年6月17日的信用卡欠款本金198670.11元、利息30038.98元、违约金2613.47元，共计231322.56元；二、被告奚静涛于本判决生效之日起十五日内给付原告中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行以欠款本金198670.11元为基数，按照日万分之五从2020年6月18日起计算至欠款实际清偿之日止的透支利息；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。  如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4770元，减半收取计2385元（原告中国工商银行股份有限公司包头稀土高新技术产业开发区支行已预交），由被告奚静涛负担2385元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于内蒙古自治区包头市中级人民法院。  审判员  谢    莉                          二〇二〇年十一月十八日                        书记员  袁    敏         附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第四十四条 依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。  人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条  被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他债务的，应当支付迟延履行金。