福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5203号 原告:兴业银行股份有限公司莆田分行，住所地:莆田市城厢区凤凰山街道学园南街**。统一社会信用代码：913503008553414924。 负责人：潘峰，行长。 委托诉讼代理人：黄森敏（特别代理）,福建莆中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张秀容（特别代理）,福建莆中律师事务所实习律师。 被告:许荔闽，男，汉族，1977年9月10日出生，，住所地莆田市 原告兴业银行股份有限公司莆田分行（以下简称:兴业银行莆田分行）与被告许荔闽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄森敏到庭参加诉讼，被告许荔闽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令许荔闽立即偿还兴业银行莆田分行借款本金人民币（币种下同）195914.3元及该款按合同约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2020年9月24日，利息、罚息、复利合计27950.8元）；2.判令许荔闽偿还兴业银行莆田分行为实现本案债权而支付的律师费4000元；3.判令本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费等）由被告承担。事实与理由：2018年12月15日，许荔闽通过网络渠道向兴业银行莆田分行申请“兴闪贷”贷款，并同意了原告提供的《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，合同约定：债权人同意债务人在该核定的额度内以本人借记卡作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，由债务人在债权人提供的电子渠道（包括网上银行、微信银行、手机银行等）实施操作，循环使用贷款，自助完成借款与还款，无须逐笔出具书面借款申请，无须逐笔签订借款合同；债务人根据本额度合同约定，在授信额度内自助办理融资业务时，每笔主债务金额、主债务履行期限等具体约定以债务人在自助渠道（包括网上银行、微信银行、手机银行等）获取的《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》记载的内容为准；《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力；授信额度项下所有贷款的借款利率按照额度生效之日确定的定价基准利率以及定价公式确定，并在借款期限内保持不变，不分段计息；所有贷款以借款实际占用天数计算利息。额度项下的每笔借款利率以《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》为准；贷款本息偿还方式具体见《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》；如债务人未按期还款即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率见《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；债务人未按本合同及《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》的约定偿还借款本息，债务人违反本合同项下《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》所约定的义务，视为债务人违约，债权人有权解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿其他损失；凡因本合同发生任何争议，各方均同意向债权人住所地之人民法院提起诉讼等。2018年12月15日，兴业银行莆田分行向许荔闽出具《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》，载明借款人姓名为许荔闽，贷款用途为其他日常家庭消费支出，授信额度为200000元，授信期限自2018年12月15日至2021年12月15日，单笔贷款最长期限一年，单笔贷款年利率7.5%（固定利率），单笔贷款还款方式为每月等额还款，指定还款日为每月11号，贷款逾期或未按合同约定的用途使用贷款资金，罚息利率为贷款利率上浮50%。2018年12月15日至2019年6月24日期间，兴业银行莆田分行根据许荔闽申请，陆续向许荔闽发放14笔贷款到至许荔闽的兴业银行账户，截止2020年5月11日，许荔闽尚欠兴业银行莆田分行本金196110.42元及利息、罚息合计18533.6元，经兴业银行莆田分行多次催讨未偿还。兴业银行莆田分行认为，许荔闽的行为已严重违约，应承担相应的还款责任。兴业银行莆田分行为实现本案债权支出律师费4000元，该费用按照合同约定应由许荔闽承担，故提起本案诉讼。 许荔闽未作答辩。 在本院审理过程中，兴业银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、兴业银行莆田分行营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，欲证明原告主体适格。 二、身份证复印件一份，欲证明被告主体适格。 三、兴闪贷业务办理流程一份，欲证明兴业银行莆田分行兴闪贷业务的办理流程。 四、兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同复印件一份，欲证明许荔闽通过网络渠道向兴业银行莆田分行申请“兴闪贷”贷款，同意兴业银行莆田分行提供的“兴闪贷”合同的事实。 五、“兴闪贷”授信审批结果通知书复印件一份，欲证明兴业银行莆田分行对许荔闽的申请进行审批过，并告知许荔闽授信额度、贷款利率等审批结果的事实。 六、“兴闪贷”合同要素查询截屏一份，欲证明贷款合同基本要素，包括但不限于电子合同确认时间、审批结果短信发送时间、借款人、贷款人信息等。 七、账户流水、客户还款计划表、还款明细表、授信额度查询截屏、贷款信息查询截屏各一份，欲证明兴业银行莆田分行依约向许荔闽账户发放贷款，许荔闽未按约还款付息的事实。 八、委托代理合同、律师费发票复印件各一份，欲证明兴业银行莆田分行为实现债权聘请律师并支付律师费4000元的事实。 本院审查认为，因许荔闽未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，兴业银行莆田分行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定事实如下： 2018年12月15日，许荔闽（债务人）通过网上银行与兴业银行莆田分行（债权人）签订《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，合同约定：债务人根据本额度合同约定，在授信额度内自助办理融资业务时，每笔主债务金额、主债务履行期限等具体约定以债务人在自助渠道（包括网上银行、微信银行、手机银行等）获取的《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》记载的内容为准。《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。“主债务”指债务人向债权人申请办理本合同项下约定的各项业务时所产生的债务本金、利息以及费用，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。“债权人实现债权的费用”是指债权人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。授信额度项下所有贷款的借款利率按照额度生效之日确定的定价基准利率以及定价公式确定，并在借款期限内保持不变，不分段计息。所有贷款以借款实际占用天数计算利息。日利率＝年利率÷360。额度项下的每笔借款利率以《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》为准。如债务人未按期还款即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率见《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》。对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息以及逾期罚息），债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息计收复利。复利的计收方式按照本合同约定的借款计息方式计算。凡与《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》约定的借记卡卡号相符并通过密码验证的借款均视为债务人实施的操作，债务人应当按期足额还本付息。债务人未按本合同及《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》的约定偿还借款本息，构成债务人违约。债务人违约，债权人有权宣布债务人项下全部或部分债务提前届满；有权解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；有权要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿其他损失。本合同立约双方确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；债务人在债权人提供的电子渠道（包括网上银行、微信银行、手机银行等)中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；债务人登入债权人电子渠道的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为债务人本人所为，债务人承诺对由此产生的法律后果承担责任。因债务人未履行本合同项下的义务而引起的诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担等内容。 同日，兴业银行莆田分行向许荔闽出具《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》，通知书载明：授信额度为200000元；授信期限为3年，自2018年12月15日至2021年12月15日；单笔贷款最长期限为壹年，单笔借款利率采用固定年利率7.5%；单笔借款还款方式为按月付息，到期还本，等额还款；指定还款日为每月11号；罚息利率为贷款利率上浮50%。 之后，兴业银行莆田分行根据被告许荔闽的申请分别于2018年12月15日、12月20日、12月31日，2019年1月2日、1月6日、1月7日、1月14日、2月12日、3月12日、4月12日、5月12日、6月12日、6月24日向许荔闽发放借款50100元（当日发放两笔贷款分别为100元和50000元）、49000元、10000元、40900元、45000元、5000元、8000元、17000元、18000元、20000元、22000元、23000元、800元。除2018年12月15日所发放的100元借款本息许荔闽已还清之外，剩余十三笔借款本息许荔闽均未能按时足额还款，引致诉讼。兴业银行莆田分行因本案支出律师代理费4000元。截至2020年11月2日本案庭审之日，许荔闽尚欠借款本金195892.42元及该款至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利【其中，以21335.11元为基数自2019年6月11日起计算（许荔闽于2019年7月11日偿还的利息59.27元应予扣除）；以24879.68元为基数自2019年6月11日起计算；以5053.87元为基数自2019年6月11日起计算；以24313.5元为基数自2019年6月11日起计算；以26712.38元为基数自2019年6月11日起计算；以2966.96元为基数自2019年6月11日起计算；以4735.2元为基数自2019年6月11日起计算；以11469.09元为基数自2019年6月11日起计算；以13628.52元为基数自2019年6月11日起计算；以16769.27元为基数自2019年6月11日起计算；以20228.84元为基数自2019年6月11日起计算；以23000元为基数自2019年6月12日起计算；以800元为基数自2019年6月24日起计算】。 本院认为，兴业银行莆田分行与许荔闽签订的《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效合同，本院予以确认。双方当事人均应按照合同约定全面履行义务。兴业银行莆田分行依约发放贷款，许荔闽应当依约按时偿还借款本息。许荔闽自2019年6月起未依约足额偿还借款本息，已构成违约。根据合同约定，兴业银行莆田分行有权要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用并要求债务人承担债权人实现债权的费用，故兴业银行莆田分行主张许荔闽偿还借款本金195914.3元及该款按合同约定计算的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，但应扣除许荔闽已偿还的部分，本院依法调整为许荔闽应偿还尚欠借款本金195892.42元及该款至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利【其中，以21335.11元为基数自2019年6月11日起计算（许荔闽于2019年7月11日偿还的利息59.27元应予扣除）；以150757.31元为基数自2019年6月11日起计算；以23000元为基数自2019年6月12日起计算；以800元为基数自2019年6月24日起计算】。兴业银行莆田分行要求许荔闽偿还其为实现本案债权而支付的律师费4000元，有合法合同依据，本院予以支持。许荔闽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许荔闽应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司莆田分行借款本金195892.42元及该款至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利【其中，以21335.11元为基数自2019年6月11日起计算（许荔闽已偿还的利息59.27元应予扣除）；以150757.31元为基数自2019年6月11日起计算；以23000元为基数自2019年6月12日起计算；以800元为基数自2019年6月24日起计算】； 二、被告许荔闽应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师费4000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4717.9元，减半收取计2358.95元，由被告许荔闽负担。 申请执行的期限为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 谢倩倩 二〇二〇年十一月九日 法官助理 吴娉婷 书 记 员 蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。