湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0103民初6584号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：彭勇刚，该分行员工。特别授权（仅限调解）。委托诉讼代理人：胡诗迪，湖北得伟君尚师事务所律师。一般代理。被告：史前伟，男，1987年3月14日出生，汉族，住址武汉市江岸区，被告：罗呈，女，1987年7月4日出生，满族，住址武汉市汉阳区，委托诉讼代理人：卢家勤，湖北云开正泰律师事务所律师。特别授权。被告：武汉观澜置业有限公司，住，住所地武汉市汉阳区汉阳大道**/div>法定代表人：张华。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）与被告史前伟、罗呈、武汉观澜置业有限公司（以下简称武汉观澜公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人胡诗迪，被告罗呈的委托诉讼代理人卢家勤到庭参加诉讼，被告史前伟、武汉观澜公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告史前伟、罗呈立即共同偿还原告贷款本金人民币375116.81元、利息44990.39元以及逾期罚息7071.51元（截止2020年5月25日；此后利息、罚息按《个人住房公积金贷款借款合同》约定算至被告付清全部欠款本息之日止）；2、被告武汉观澜公司对上述债务向原告承担连带担保责任；3、原告对被告史前伟、罗呈提供抵押的位于湖北省武汉市汉阳区观澜国际1栋2单元19层1号的房屋经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费及其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）由被告承担。事实和理由：2012年9月3日，中国建设银行股份有限公司湖北省分行与被告史前伟作为借款人、被告罗呈作为房屋共同所有人，签订《公积金个人住房委托借款合同》和《公积金个人住房委托贷款借款抵押合同》，约定被告史前伟为购买坐落于武汉市汉阳区观澜国际1栋2单元19层1号的房屋向原告贷款人民币426000元，贷款期限为360个月，贷款利率为年利率根据人民银行规定的利率据实调整，逾期罚息利率为借款合同签订时中国人民银行公布的逾期贷款罚息为标准，还款方式为等额本息还款，并约定由所购作为抵押物提供担保和被告武汉观澜公司作为保证人承担连带责任保证。被告罗呈对被告史前伟的贷款行为予以认可。2012年9月24日，原告按照被告史前伟授权和合同约定向被告武汉观澜公司账户划转贷款人民币426000元。同日，被告武汉观澜公司向原告出具《个人住房借款担保书》，对该笔贷款提供连带责任保证，保证金额为被告史前伟贷款本金、利息、违约金等，保证期间为抵押合同生效之日起至办妥抵押财产的产权证书及他项权利证书，且将他项权利证书交由原告保管之日止。目前，原告未收到被告武汉观澜公司提交的抵押财产他项权利证书，被告武汉观澜公司的行为已构成违约，应履行连带责任保证义务。现因被告未按照《借款合同》的约定足额偿还贷款本息，原告多次催收，但其均未按约定还款。被告已违约，原告有权要求被告史前伟提前偿还全部贷款本息（包括但不限于本金、利息、罚息等）或处置抵押物，并承担由此给原告造成的损失（包括但不限于原告为实现债权所支付的诉讼费、评估拍卖费、出差费等）。贷款发生在被告史前伟与罗呈夫妻关系存续期间，该项贷款也已经过被告罗呈的书面确认，故由该项贷款产生的债务属于夫妻共同债务。所购房屋已在房产管理部门办理抵押登记，因此，原告对被告史前伟、罗呈提供抵押涉案房屋经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综合上述，三被告的违约行为已造成原告实际损失，为维护原告合法权益，为此原告建行湖北分行诉至法院。被告史前伟、武汉观澜公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。被告罗呈辩称，贷款属实，被告罗呈一直在积极还款，没有故意拖欠。多次与原告沟通协商，希望更好的还款。因另一被告史前伟的原因，未达成更好的还款协议。故我方不应承担罚息。我方愿意与原告通过调解解决本案，或者原告依法处置本案抵押房产。罗呈愿承担所欠原告的贷款本息，其他费用则请法庭予以裁定。经审理查明，原告建行湖北省分行所诉事实属实，本院予以认定。另查明，2012年8月2日被告史前伟与罗呈登记结婚，双方于2015年12月4日离婚。2012年9月3日，原告建行湖北省分行与被告史前伟签订《个人住房公积金贷款借款合同》。合同约定：原告建行湖北省分行向被告史前伟发放借款426000元，期限为30年（即2012年9月3日至2042年9月3日，共计360个月）；贷款利率为年利率4.5%；还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上浮30%。若借款人出现任一违约情形，原告建行省分行有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还贷款本息及相关费用。同日，原告建行湖北省分行与被告史前伟、罗呈签订《个人住房公积金贷款抵押合同》，约定，被告史前伟以所购买的位于武汉市汉阳区观澜国际1栋2单元19层1号的房屋为上述借款提供抵押担保。被告史前伟在合同尾部抵押人处签字捺印，被告罗呈在合同尾部共同所有人处签字捺印。合同签订后，原、被告双方于2012年9月24日办理了《武汉市期房抵押证明》即武房期阳字第××号。再查明，被告武汉观澜公司向原告提供一份《个人住房借款担保证书》，对上述被告史前伟的贷款提供阶段性连带责任保证；保证期限为抵押合同生效之日起至办妥抵押财产的产权证书及《房屋他项权利证》，且将《房屋他项权利证》交由原告保管之日止。上述合同签订后，原告建行湖北省分行依约发放了借款426000元，但被告史前伟未按约归还借款本息。截止2020年5月25日，被告史前伟尚欠原告建行湖北省分行本金375116.81元、利息44990.39元、罚息7071.51元。上述事实，有原告建行湖北省分行的陈述及其提交的《个人住房公积金贷款借款合同》、《个人住房公积金贷款抵押合同》、《个人住房借款担保证书》、个人贷款支付凭证、《武汉市期房抵押证明》、个人贷款明细、个人贷款分户查询、结婚证等及被告提交的离婚证等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房公积金贷款借款合同》、《个人住房公积金贷款抵押合同》、《个人住房借款担保证书》合法有效。原告建行湖北省分行已依约发放了贷款，但被告史前伟未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告建行湖北省分行要求被告史前伟偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。上述借款发生于被告史前伟与罗呈夫妻关系存续期间，且被告罗呈亦在合同上签字表明其知晓该债务，其应承担共同还款责任。故原告建行湖北省分行要求被告罗呈偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持。案涉合同中虽约定被告史前伟以所购房屋为前述借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告建行湖北省分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告建行湖北省分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告建行湖北省分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。被告武汉观澜公司为案涉债务提供连带责任保证，在被告史前伟未履行还款义务的情况下，应承担连带清偿责任。故原告建行湖北省分行主张被告武汉观澜公司承担连带保证担保责任的诉讼请求与事实及法律规定相符，本院予以支持。被告武汉观澜公司承担清偿责任后有权向被告史前伟追偿。对被告罗呈辩称不应承担罚息的主张，本院不予以支持。被告史前伟、武汉观澜公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告史前伟、罗呈于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金375116.81元；二、被告史前伟、罗呈于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息、罚息（截止2020年5月25日的利息44990.39元、罚息7071.51元；此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、被告武汉观澜置业有限公司对上述第一、二项判决确定的还款义务承担连带清偿责任；被告武汉观澜置业有限公司承担清偿责任后有权向被告史前伟、罗呈追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3854元、公告费300元，共计4154元，由被告史前伟、罗呈、武汉观澜置业有限公司负担（此款原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行已垫付，被告史前伟、罗呈、武汉观澜置业有限公司随上述判决款项一并给付原告中国建设银行股份公司湖北省分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判长  周玉华二〇二〇年十一月二十五日书记员  李德胜