河北省保定高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0691民初824号 原告：中国农业银行股份有限公司保定高开区支行，住所地河北省保定市隆兴中路**，统一社会信用代码：91130605805955605B。 法定代表人：王泉，该支行行长。 委托诉讼代理人：崔寅生，男。 被告：涿州市汇佰汽车销售有限公司，，住所地河北省保定市涿州市桃园办事处西后村统一社会信用代码：91130681685720632G。 法定代表人：王书斌。 被告：王书斌，男，1978年2月11日出生，汉族，住河北省涿州市双塔区。 原告中国农业银行股份有限公司保定高开区支行（以下简称农业银行高区支行）与被告涿州市汇佰汽车销售有限公司（以下简称汇佰汽车销售公司）、王书斌合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行高区支行的委托诉讼代理人崔寅生到庭参加诉讼。被告汇佰汽车销售公司、王书斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行高区支行向本院提出诉讼请求：判令汇佰汽车销售公司、王书斌偿还农业银行高区支行贷款本金309000元、利息14079.41元（暂时截止到2020年7月26日）及贷款清偿完毕前按合同约定的利息、罚息并承担诉讼费、保全费及实现债权的一切费用。事实和理由：农业银行高区支行于2019年6月28日与汇佰汽车销售公司和王书斌通过农业银行企业网银（掌银）、个人掌银签订了《微捷贷业务授权协议》、《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借合同》，汇佰汽车销售公司和王书斌为共同借款人，签约金额：309000元，合同期限12个月，借款合同截止日期为2020年6月27日；用款方式为自助可循环，提款方式为企业或企业主通过电子渠道自助提款。自合同签订日起，通过自助提款，农业银行高区支行向汇佰汽车销售公司、王书斌发放了流动资金贷款309000元。上述贷款于2020年6月27日逾期，经农业银行高区支行多次催收，汇佰汽车销售公司、王书斌拒不归还。 汇佰汽车销售公司、王书斌未到庭参加诉讼亦未予答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。 对农业银行高区支行提交的中国农业银行电子银行服务签约业务申请书（电子打印件）、农行结算账户开户资料、变更资料、农行结算账户综合服务申请表、电子银行开户单据、微捷贷业务授权协议、微捷贷客户操作手册（电子版合同打印件）、中国农业银行小微企业微捷贷借款合同（电子合同打印件）、借款凭证、对公账户交易明细、贷款还款试算信息、利息试算表、贷款到期通知书、债务确认书（快递签收单）。经审查认为，上述材料系金融系统在设立账户和进行本案贷款业务时根据当事人的操作生成或者依据银行交易生成，内容相互印证，形成完整的证据链，故对上述证据的真实有效性依法予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 汇佰汽车销售公司在农业银行高区支行开户，并签订了中国农业银行电子银行服务协议。2019年6月28日汇佰汽车销售公司法定代表人王书斌签订的《微捷贷业务授权协议》载明：“授权人（甲方）涿州市汇佰汽车销售有限公司；住所（地址）：涿州市桃园办事处西后村；法定代表人：王书斌；被授权人（乙方）：王书斌，居民身份证号：1324021978××××××××……甲方授权乙方通过中国农业银行股份有限公司电子渠道（包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道）发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作”，同日王书斌与中国农业银行签订了电子银行服务签约业务申请书，并签订了《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》（编号：13010320190006194），载明：“借款人（企业）：汇佰汽车销售公司，法定代表人王书斌。借款人（个人）：王书斌，证件号码：1324021978××××××××。贷款人农业银行高区支行……借款额度叁拾万玖仟元整，借款额度有效期2019年6月28日至2020年6月27日……借款用于：借款人（企业）生产经营……借款执行固定利率，按照本合同签订前一工作日的1年期ＬＰＲ加贰拾伍ｂｐ（1ｂｐ＝0.01%）确定，借款期限内，该利率保持不变。本合同履行期间，如遇国家贷款利率或计息管理要求调整并适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行……借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇1年期ＬＰＲ上调的，罚息利率自1年期ＬＰＲ调整后一个工作日起相应调整……借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利……本合同采用自主支付方式……贷款发放／还款账户：户名：涿州市汇佰汽车销售有限公司，账号50×××27……还款人应于还款日17:00前，将当期应偿还的借款本息存入本合同约定的贷款发放／还款账户……因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担……”。合同签订当日农业银行高区支行通过网上银行向汇佰汽车销售公司50×××27账户放款309000元。本案编号为130120190020998的借款凭证载明：“利率浮动幅度（浮点ＢＰ，浮比%）25.00000ＢＰ，实际执行利率4.56%，违约罚息利率浮动幅度50.00000，定期结息日20，利息扣收方式结息次日扣收”。汇佰汽车销售公司收到本案贷款后未能按照合同约定还款付息。 本院认为，首先，农业银行高区支行与汇佰汽车销售公司、王书斌签订的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行义务。上述借款合同载明汇佰汽车销售公司与王书斌均为借款人，因此汇佰汽车销售公司、王书斌在本案中应当共同承担还款义务。 其次，农业银行高区支行依约向汇佰汽车销售公司履行了贷款支付义务，汇佰汽车销售公司未能按期偿还债务，已构成违约，按照双方签订的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》的约定，自违约之日起，汇佰汽车销售公司应当按照合同的约定对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。汇佰汽车销售公司、王书斌应偿还的本金和利息数额及具体计算标准如下： 1、未偿还借款本金数额为309000元。 2、本案涉及利息、罚息及复利的计算。 （1）利息。 汇佰汽车销售公司2019年6月28日向农业银行高区支行申请贷款，利率为2019年6月份贷款市场报价利率加25BP即年利率4.56%，贷款为一次性还本付息。汇佰汽车销售公司共欠农业银行高区支行贷款本金309000元，正常未结清利息应以309000元为基数按照年利率4.56%自2019年6月29日起计算至本息还清之日止。 （2）罚息。 按本案合同约定如借款发生了违约，按照借款利率基础上上浮百分之五十计算罚息，如遇贷款市场报价利率调整的，罚息利率自1年期贷款市场报价利率调整后1个工作日起相应调整。本案借款人汇佰汽车销售公司、王书斌于2020年6月28日发生逾期还款时，贷款市场报价利率（以下简称LPR）报价为3.85%，贷款利率为LPR加25bp（1bp=0.01%），因此本案借款利率调整为每年4.1%，罚息加收50%后罚息率为每年6.15%，借款人的日罚息利率为0.01708%，罚息应以309000元为基数按照日利率0.01708%自2020年6月28日起计算至本息还清之日止。 （3）复利。 按本案合同约定，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。因此，本案复利数额应自2020年6月28日起计算至本息还清之日止，每日复利数额为本案全部未归还利息×（1+0.01708%）。 综上所述，汇佰汽车销售公司、王书斌应偿还农业银行高区支行借款本金309000元及利息（以309000元为基数按照年利率4.56%自2019年6月29日起计算至本息还清之日止）、罚息（以309000元为基数按照日利率0.01708%自2020年6月28日起计算至本息还清之日止）、复利[自2020年6月28日起计算至本息还清之日止，每日复利数额为本案全部未归还利息×（1+0.01708%）]。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、涿州市汇佰汽车销售有限公司、王书斌偿还中国农业银行股份有限公司保定高开区支行借款本金309000元及利息（以309000元为基数按照年利率4.56%自2019年6月29日起计算至本息还清之日止）、罚息（以309000元为基数按照日利率0.01708%自2020年6月28日起计算至本息还清之日止）、复利[自2020年6月28日起计算至本息还清之日止，每日复利数额为本案全部未归还利息×（1+0.01708%）]，于本判决生效之日起十日内履行； 二、驳回中国农业银行股份有限公司保定高开区支行的其他诉讼请求。 案件受理费3073元，保全费2065元，均由涿州市汇佰汽车销售有限公司、王书斌负担。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 在递交上诉状后七日内,按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳二审案件受理费,逾期未交纳二审案件受理费的，视为放弃上诉权,按自动撤回上诉处理。 二审案件受理费直接向河北省保定市中级人民法院交纳，收款人：河北省保定市中级人民法院，开户银行：中国银行保定西城支行，开户账号：10×××07。当事人交纳二审案件受理费后，请在银行转账凭证原件上注明各方当事人姓名、名称、一审裁判文书案号，并将该银行转账凭证原件递交我院案件承办人员或书记员，由当事人自行复印、保存银行转账凭证复印件。 审判员 谷 莉 二〇二〇年十一月十九日 书记员 郑欣宜