福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初4747号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行，住所福建省莆田市荔城区延寿中街**。统一社会信用代码91350304565388727Q。 负责人：张夏彬，支行行长。 委托诉讼代理人：陈国春，男，客户经理。 被告：胡桂林，男，1983年9月27日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔，住所福建省莆田市荔城区iv style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin: 0.5pt 0cm; font-family: 宋体; font-size: 15pt"> 被告：许海燕，女，1983年11月18日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀，住所福建省莆田市秀屿区iv id='2'  style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin: 0.5pt 0cm; font-family: 宋体; font-size: 15pt"> 被告：谢纪清，男，1983年7月7日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔，住所福建省莆田市荔城区iv style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin: 0.5pt 0cm; font-family: 宋体; font-size: 15pt"> 被告：胡金魁，男，1990年2月20日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔，住所福建省莆田市荔城区iv id='2'  style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin: 0.5pt 0cm; font-family: 宋体; font-size: 15pt"> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行（以下简称融达农商行）与被告胡桂林、许海燕、谢纪清、胡金魁信用卡纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告融达农商行的委托诉讼代理人陈国春到庭参加诉讼，被告胡桂林、许海燕、谢纪清、胡金魁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 融达农商行向本院提出诉讼请求：1.胡桂林、许海燕立即共同偿还福万通普惠金融卡透支本金99994.24元及截至2020年9月22日的利息、违约金8341.31元，并以透支本金99994.24元为基数自2020年9月23日起按《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）年利率12.6%计算透支利息；按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元；2.谢纪清、胡金魁对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2016年1月20日，胡桂林向融达农商行办理福万通普惠金融卡，于2019年8月13日办理续卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定：福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金、最低5元。合同签订后，融达农商行按照贷记卡申领审批程序通过胡桂林的申请，于2016年3月9日向胡桂林发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××2105）1张，授信额度为100000元，授信期限3年。但胡桂林截至目前仍未偿还结欠的透支款项利息、违约金，本金及相关费用，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。许海燕与胡桂林系夫妻关系，双方于2012年2月21日登记结婚。许海燕于2019年8月13日在《福万通普惠金融卡申请表》上签字，确认愿意对申请人使用福万通普惠金融卡（含续卡后）的全部债务承担共同还款责任，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。该笔普惠金融卡由谢纪清、胡金魁提供连带保证责任。谢纪清、胡金魁作为保证人于2019年8月13日在该申请表上签字，承诺愿意对该普惠金融卡在使用过程（含续卡后）形成的债务提供连带保证责任，本保证为不可撤销担保。此外，融达农商行与胡桂林、许海燕、谢纪清、胡金魁在该《福万通普惠金融卡申请表》约定法律文书送达地址，同意申请表法律文书送达地址适用于融达农商行的催收债务和提起诉讼的各个阶段（包含一审、二审、再审、执行等）。 胡桂林未作答辩。 许海燕未作答辩。 谢纪清未作答辩。 胡金魁未作答辩。 本院经审理认定事实如下：胡桂林与许海燕系夫妻关系，双方于2012年2月21日办理结婚登记手续。 2016年1月20日，胡桂林向融达农商行办理了福万通普惠金融卡（卡号：6228××××2105）1张。2019年8月13日，胡桂林向融达农商行提交《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡续卡手续，确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。《领用合约》《章程》主要约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照融达农商行核定的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据胡桂林的透支金额按日计收利息费用。胡桂林需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若胡桂林在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金、最低5元。同日，许海燕在该申请表的申请人配偶处签名确认，愿意对申请人（胡桂林）使用福万通普惠金融卡（含续卡后）发生的全部债务承担共同还款责任。谢纪清、胡金魁作为担保人在该申请表的您的担保人处签名确认，表示愿意为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带保证责任，保证期间为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。此外，胡桂林、许海燕、胡金魁、谢纪清与融达农商行约定申请表所填写的常住住所地作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、再审、执行）。合同签订后，融达农商行按照福万通普惠金融卡申领审批程序，于2019年8月28日通过胡桂林的续卡申请，授信额度100000元，卡片到期日为2022年3月，执行年利率12.6%。胡桂林继续使用该卡进行透支消费。但胡桂林自2020年2月21日起未能按约偿还利息，致产生违约金。截至2020年9月22日，结欠融达农商行透支本金99994.24元以及利息、违约金8341.31元，致讼。 本院认为，胡桂林在阅读了《领用合约》《章程》以及其他相关信息后向融达农商行申请办理福万通普惠金融卡。融达农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，胡桂林使用该卡取现后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。胡桂林尚欠融达农商行透支本金99994.24元及截至2020年9月22日的利息、违约金8341.31元未还，有融达农商行提供的贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现融达农商行诉讼请求胡桂林偿还上述债务，合理合法，予以支持。许海燕系胡桂林的配偶，并在《普惠金融卡申请表》上签名向融达农商行承诺愿意对申请人（胡桂林）使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任，故融达农商行诉讼请求许海燕对本案债务及各项费用承担共同还款责任，有事实和法律依据，予以支持。谢纪清、胡金魁自愿为胡桂林的上述债务提供连带担保责任，系连带担保责任人，故融达农商行诉讼请求谢纪清、胡金魁对胡桂林的上述债务承担连带偿还责任，于法有据，予以支持。胡桂林、许海燕、谢纪清、胡金魁经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、胡桂林、许海燕应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行普惠金融卡透支本金99994.24元及截至2020年9月22日的利息、违约金8341.31元，并以透支本金99994.24元为基数自2020年9月23日起至还清款项之日止按年利率12.6%计算的利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低5元； 二、谢纪清、胡金魁对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2489元，减半收取计1244.5元，由胡桂林、许海燕、谢纪清、胡金魁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 黄元招 二〇二〇年十一月十八日 法官助理 黄丽丽 书 记 员 俞雅莹 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。