福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初6672号 原告：中国工商银行股份有限公司仙游支行，住所地福建省仙游县鲤城镇八二五大街**，统一社会信用代码91350322X11325871C。 负责人：林鹏，行长。 委托诉讼代理人：黄燕琳，福建大雄律师事务所律师。一般代理。 委托诉讼代理人：张慧菲，福建大雄律师事务所律师。一般代理。 被告：王清华，男，1983年3月21日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国工商银行股份有限公司仙游支行（以下简称工行仙游支行）诉被告王清华信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。工行仙游支行委托诉讼代理人张慧菲、被告王清华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行仙游支行向本院提出诉讼请求：一、判令王清华立即偿还信用卡透支本金14693.67元及并支付相应透支利息、违约金［透支利息、违约金计算办法：自2016年5月15日起以透支本金14693.67元为基数按牡丹信用卡领用合约约定的利率及计息方式计算至还清之日止］（暂计至2020年7月10日，透支利息为17120.4元、违约金为19211.5元），以上金额暂合计至2020年7月10日为51025.57元；二、判令对王清华提供的抵押物即车牌号为闽ＢＳ××××（车架号：ＬＤXXXX4Ｄ1XXXX4）的车辆的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令王清华承担本案的诉讼费用。 王清华辩称，其确实欠工行仙游支行本金14693.67元，逾期时间亦无异议，但是对利息和违约金有异议。 本院经审理认定事实如下：2013年12月27日，王清华因购买东风标致牌闽ＢＳ××××轿车向工行仙游支行申领信用卡并填写《工银信用卡申请表》，确认并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则。2013年12月31日，王清华与工行仙游支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：［闽］字［莆田］行［仙游］支行［2013］年［分期537］号），约定王清华购买东风标致牌闽ＢＳ××××轿车自行支付首付款人民币28900元，剩余购车款由王清华向工行仙游支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币6.7万元，王清华以按月分期等额的方式向工行仙游支行偿还透支的资金，共分36期还款，首期偿还金额为人民币1865元，以后每期偿还金额为人民币1861元，每期透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还，王清华以首期一次性支付的方式及10.43%的分期付款手续费率向工行仙游支行支付分期付款手续费人民币6988.1元，透支交易账单日为每月的22日，还款日为每月的15日。若王清华未按合同约定按时足额归还透支资金，工行仙游支行有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》收取透支利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权等费用。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利。同日，王清华与工行仙游支行签订《抵押合同》（合同编号：［闽］字［莆田］行［仙游］支行［2013］年［分期537］号）提供其名下车辆（车牌号为闽ＢＳ××××）为中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同项下债务提供抵押担保并办理抵押登记，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。王清华于2014年1月29日透支金额6.7万元用于购买汽车消费。自2016年5月15日起，王清华逾期未支付分期本金及透支利息、罚息。2017年10月31日，工行仙游支行在官网发布公告，将滞纳金调整为违约金，计算方式不变。截至2020年7月10日，王清华尚欠透支本金14693.67元及相应透支利息、违约金。 认定上述事实的主要证据有：工行仙游支行的营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件，《牡丹卡申请表》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹卡领用合约》《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：[闽]字[莆田]行[仙游]支行[2013]年[分期537]号)《抵押合同》（合同编号：[闽]字[莆田]行[仙游]支行[2013]年[分期537]号)、车辆登记证，《关于修订的重要提示》《关于调整牡丹信用卡最低划款额规则和》网页截图及当事人庭审陈述。 本院认为，王清华自愿向工行仙游支行申请信用卡购车专项分期，并填写《牡丹卡申请表》，表示自愿接受《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹卡领用合约》各项约定。案涉《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹卡领用合约》系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应严格履行约定义务。现王清华已透支工行仙游支行发放信用卡6.7万元用于购买汽车，应按照约定履行分期还款义务，王清华自2016年5月15日起，王清华逾期未支付分期本金已构成违约，应按照约定支付相应透支利息、罚息，王清华对逾期透支利息、罚息有异议，但是未能提供证据予以证明，故工行仙游支行请求王清华立即偿还信用卡透支本金14693.67元及并支付相应透支利息、违约金的诉讼强求本院予以支持。王清华提供名下车辆（车牌号为闽ＢＳ××××）为中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同项下债务提供抵押担保，签订了《抵押合同》并办理抵押登记，抵押权依法设立，工行仙游支行请求对王清华提供的抵押物即车牌号为闽ＢＳ××××（车架号：ＬＤＣ953Ｔ24Ｄ1XXXX4）车辆的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第二款、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、王清华应在本判决生效之日起十日内偿还给中国工商银行股份有限公司仙游支行信用卡透支本金14693.67元并支付相应利息、违约金，利息、违约金计算办法：自2016年5月15日起以透支本金14693.67元为基数按新《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和新《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的利率及计息方式计算至还清之日止（利息、违约金合计数不超过按年利率15.4%计算的金额）； 二、若王清华未按本判决第一项的内容履行义务，则中国工商银行股份有限公司仙游支行有权对王清华名下车牌号为闽ＢＳ××××（车辆识别代号：ＬＤXXXX4Ｄ1XXXX4）的车辆进行折价、拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1076元，减半收取计538元，由王清华负担。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈家新 二〇二〇年十一月十二日 法官助理 陈梅文 书 记 员 施超婧 附：引用的主要法律条文内容及执行提示 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。