河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1624民初4188号原告：王浏涛，男，1980年9月23日出生，汉族，住沈丘县。委托诉讼代理人：刘常虹，河南裕恒律师事务所律师，执业证号：14116201010795331。被告：中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司，住所地：周口市经济开发区开元路与朝阳路交叉口南150米路西，统一社会信用代码：9141160066722802X4。负责人：石卫东，公司总经理。委托诉讼代理人：孙冰霜，上海段（郑州)律师事务所律师，执业证号141012019111223374。原告王浏涛诉被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司（以下简称：人寿财险周口市中心支公司)意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王浏涛委托诉讼代理人刘常虹，被告人寿财险周口市中心支公司委托诉讼代理人孙冰霜，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王浏涛向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告在保险合同范围内支付原告各项损失计298000元（医疗费92934元、伤残赔偿金136804、精神抚慰金12000元、误工费63600元、护理费8460元、营养费3000元、住院伙食补助费3000元、交通费2000元、鉴定费1000元、抚养费168449元、翻译费用775元，总计492002元。因原告上述各项损失总额已超出保险金额，故原告请求被告支付全额保险金额298000元)；2、本案诉讼费用及其他费用由被告承担。事实和理由：2019年6月14日，原告在赴泰国期间，因意外事件致使原告受伤。原告在第一时间入住泰国当地医院进行救治；在原告身体允许回国治疗时，原告即自泰国返回户籍所在地沈丘，在沈丘中医院进行继续救治。原告因该事故在医院救治60天(自2019年6月14日至2019年8月13日)，受伤程度经依法鉴定为九级伤残。因原告与被告签订有“个人意外伤害保险单”，原告受伤在该保险合同有效期间，故原告依法向被告要求在保险合同范围内支付相关保险理赔款，而被告拒不支付，故原告依法诉至贵院，望判如所请。被告人寿财险周口市中心支公司辩称，1、在核实原告在我司投保有保险，且在保险期间内及原告提交合法的证据予以证明的情况下，我司在合理合法的范围内赔偿原告损失；2、原告应提交本次意外伤害发生的时间、地点及事故情况和是否有第三方侵权人存在等要件以证明符合理赔情形；3、原告在之前的诉讼中已进行过理赔，并已实际得到赔偿。本次诉讼请求项目不应得到支持；4、根据保险条款约定医疗费限额为20000元，医疗费用免赔额100元，医疗费用给付比例为80%，故应当在保险条款约定的范围内进行赔偿。5、原告主张的诉讼请求应当提供证据证明，原告不能提供证据，应当承担不利后果。被告人寿财险周口市中心支公司委托诉讼代理人代理词主要意见：1、根据保险性质分类，意外伤害医疗费用属于补偿型保险，不可以重复获赔，原告实际发生的医疗费用在本案之前已获得全部赔偿，本案中关于医疗费的诉请不应得到支持；2、被告应当在56000元限度内向原告支付伤残保险金，原告伤残等级为九级，原告购买的人身意外伤害保险的保险金额为280000元，根据《中国人寿财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》第五条第二项载明的内容，原告的伤残保险金应为56000元；3、本案系保险合同法律关系，并非侵权法律关系，原告关于误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、鉴定费、抚养费、翻译费用等诉请无合同依据，不应得到支持。原告提交的证据材料有：第一组证据：原告身份证复印件一份。证明目的：证明原告具有本案适格主体资格。第二组证据：原、被告签订的“人身意外伤害保险单”一份、原告王浏涛情况说明一份。证明目的：原告在保险期间因意外遭受伤害，被告应依据双方签订的保险合同向原告支付保险金。第三组证据：沈丘县人民法院（2020）豫1624民初1796号民事判决书一份、原告泰国住院病历一份。证明目的：原告发生意外伤害的事实已经沈丘县人民法院依法确认，原告诉求也已经沈丘县人民法院认定并支持。依据该生效判决，本案原告的诉求应当得到法院支持。被告向本院提交的证据材料有：保险条款。证明原告已经进行过理赔并已得到赔偿。原告的本次诉讼请求中各项赔偿属于不可重复获利部分，不应再次得到支持。本院经审理查明如下事实：2018年7月4日原告王浏涛在被告处投保人身意外伤害保险并附加意外伤害医疗费用保险条款，保险期间为2018年7月5日至2019年7月4日，人身意外伤害保险保险金额为280000元，人身意外伤害保险保费400元，意外伤害医疗费用保险保险金额20000元，保费100元。该保险投保人、被保险人和受益人均为原告王浏涛。2019年6月11日，周口市康之源粮油食品有限公司包括原告王浏涛在内的53人参加河南中信国际旅行社有限公司组织的泰国6日游，此前周口市康之源粮油食品有限公司为原告王浏涛在内的53人在被告人寿财险下属的沈丘营销服务部投保了个人旅游意外伤害保险。保险合同约定，被保险人为王浏涛等53人，保险金额31800000元(每人保险金额为600000元)，医疗费用免赔额200元，保险期间为2019年6月12日至2019年6月16日，并特别约定本次旅游目的地为泰国。2019年6月14日，原告王浏涛在泰国旅游期间，在芭提雅参加当地船家公司推荐的环岛水上项目，由于当天风浪较大，王浏涛在乘坐快艇时不慎颠伤腰椎，船家工作人员第一时间将原告王浏涛送往当地医院，经手术治疗，原告支付医疗费用380371.21泰铢，折合人民币76726.10元；2019年7月1日原告回国后继续在沈丘中医院住院治疗，入院诊断为“腰2椎体骨折术后”，于2019年8月13日出院，支付医疗费用人民币4345.69元。出院医嘱禁止腰椎负重半年，腰围外固定3月。2020年4月21日，经原告申请，本院委托周口三川司法鉴定所对原告王浏涛伤残程度进行鉴定，周口三川司法鉴定所于2020年4月28日出具周口三川司鉴所（2020)临鉴字第247号司法鉴定意见书，鉴定意见为王浏涛伤残程度就目前检验所见应为九级伤残。原告为此支付鉴定费1000元。原告委托河南省大河翻译有限公司翻译泰国医院病历，支付翻译费775元。另查明，原告王浏涛需要抚养的人有父母和两个子女，均系城镇居民。父亲王华民，1951年10月10日出生；母亲张荣英，1953年2月6日出生；大儿子王清正，2014年4月17日出生；二儿子王梓诣，2020年1月11日出生。王浏涛目前和两个妹妹共同承担抚养父母的义务。2020年5月7日原告王浏涛曾以周口市康之源粮油食品有限公司为其在被告处投保的个人旅游意外伤害保险合同关系向本院提起诉讼，诉请法院判令被告在保险合同范围内支付其各项损失492002元（医疗费92934元、伤残赔偿金136804、精神抚慰金12000元、误工费63600元、护理费8460元、营养费3000元、住院伙食补助费3000元、交通费2000元、鉴定费1000元、抚养费168449元、翻译费用775元)。本院经审理后于2020年6月23日作出了（2020）豫1624民初1796号民事判决书，该判决确认原告的损失如下：1、医疗费。泰国医院医疗费380371.21泰铢，折合人民币76726.10元；2、误工费。误工费按照河南省2019年河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年计算，原告住院治疗60天(自2019年6月14日至2019年8月13日)，出院医嘱禁止腰椎负重半年，腰围外固定3月，本院因此酌定原告误工期按240天(60天+180天)计算，误工费应为22488.31元（34200.97元/年÷365天×240天)；3、护理费。护理费按照河南省2019年居民服务业和其他服务业平均工资45677元/年计算，原告住院60天，护理费应为：7508.55元（45677元/年÷365天×60天)；4、住院伙食补助费。原告住院60天，每天按50元计算，住院伙食补助费应为：3000元(50元/天×60天)；5、营养费。营养费以每天20元计算，应为1200元（20元/天×60天。)；6.、残疾赔偿金。残疾赔偿金按上年度城镇居民人均可支配收入34200.97元/年，自定残之日起按二十年计算。根据鉴定机构作出的鉴定结论，原告构成九级伤残，残疾赔偿金应为136803.88元（34200.97元/年×20年×20%)；7、精神抚慰金。考虑本案的实际情况，精神抚慰金本院酌定为10000元；8、抚养费。1、父亲王华民1951年10月10日出生，需赡养12年，子女三人，赡养费应为17577.26元(21971.57元/年×12年÷3人×20%)；2、母亲张荣英1953年2月6日出生，需赡养13年，子女三人，赡养费应为19042.03元(21971.57元/年×13年÷3人×20%)；3、儿子王清正2014年4月17日出生，需抚养12年，抚养费应为26365.89元(21971.57元/年×12年÷2人×20%）；4、儿子王梓诣2020年1月11日出生，需抚养18年，抚养费应为39548.83元(21971.57元/年×18年÷2人×20%)，抚养费共计102534.01元；9、交通费。结合被告的就医地点，就医时间，本院酌情认定1200元；10、鉴定费1000元；11、翻译费775元，以上共计363235.85元。扣除保险合同约定的医疗费免赔200元后，法院判决被告人寿财险周口市中心支公司赔偿原告王浏涛各项损失363035.85元。该判决生效并已执行完毕。河南省2019年河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年，城镇居民人均消费性支出21971.57元/年，居民服务业和其他服务业平均工资45677元/年。本院认为：原告王浏涛在被告人寿财险周口市中心支公司投保了个人意外伤害保险并附加意外伤害医疗费用保险条款，原、被告之间存在保险合同关系，保险合同合法、有效，双方均应按照合同履行义务。原告王浏涛在保险合同有效期间遭受意外伤害，被告人寿财险周口市中心支公司应在保险合同责任限额内履行赔偿责任。根据相关规定，本院确认原告王浏涛的损失为：1、医疗费。因医疗费用保险属于补偿型保险，适用财产险的补偿原则，原告的医疗费用已在个人旅游意外伤害保险合同得到赔偿，故原告在此次诉讼中再次主张，本院不予支持；2、误工费。误工费按照河南省2019年河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年计算，原告住院治疗60天(自2019年6月14日至2019年8月13日)，出院医嘱禁止腰椎负重半年，腰围外固定3月，本院因此酌定原告误工期按240天（60天+180天）计算，误工费应为22488.31元(34200.97元/年÷365天×240天)；3、护理费。护理费按照河南省2019年居民服务业和其他服务业平均工资45677元/年计算，原告住院60天，护理费应为：7508.55元（45677元/年÷365天×60天)；4、住院伙食补助费。原告住院60天，每天按50元计算，住院伙食补助费应为：3000元(50元/天×60天)；5、营养费。营养费以每天20元计算，应为1200元(20元/天×60天。)；6、残疾赔偿金。残疾赔偿金按上年度城镇居民人均可支配收入34200.97元/年，自定残之日起按二十年计算。根据鉴定机构作出的鉴定结论，原告构成九级伤残，残疾赔偿金应为136803.88元（34200.97元/年×20年×20%)；7、精神抚慰金.考虑本案的实际情况，精神抚慰金本院酌定为10000元；8、抚养费。1、父亲王华民1951年10月10日出生，需赡养12年，子女三人，赡养费应为17577.26元(21971.57元/年×12年÷3人×20%)；2、母亲张荣英1953年2月6日出生，需赡养13年，子女三人，赡养费应为19042.03元（21971.57元/年×13年÷3人×20%)；3、儿子王清正2014年4月17日出生，需抚养12年，抚养费应为26365.89元（21971.57元/年×12年÷2人×20%)；4、儿子王梓诣2020年1月11日出生，需抚养18年，抚养费应为39548.83元（21971.57元/年×18年÷2人×20%），抚养费共计102534.01元；9、交通费。结合被告的就医地点，就医时间，本院酌情认定1200元；10、鉴定费1000元；11、翻译费775元，以上共计286509.75元。原告投保的个人意外伤害保险责任限额为280000元，原告王浏涛的上述损失费用超出责任限额，被告人寿财险周口市中心支公司应在责任限额内赔付原告280000元。被告人寿财险周口市中心支公司委托诉讼代理人关于医疗费不应重复获赔的代理意见，本院在上述原告损失的确认部分已经采纳了被告代理人的代理意见，在此不再赘述；关于其只应在56000元限度内向原告支付伤残保险金及本案系保险合同法律关系，并非侵权法律关系，原告的误工费、护理费等诉请无合同依据不应得到支持的代理意见。本院认为，被告人寿财险周口市中心支公司仅向本案投保人出具了保险单，保险单上只显示保险产品的名称及保险金额，无证据证明被告提供了书面条款，因此在投保时原告显然无法得知相关保险条款的规定，同时也使原告丧失了了解合同内容的机会，而是仅能从保险产品及保险金额推断保险责任的范围及赔偿金额。被告也未举证证明在投保时积极主动地向投保人披露和解释真实的保险信息，将保险范围及免责事项清楚明白的告知投保人，因此，被告人寿财险周口市中心支公司的行为违反保险法规定，不符合原告在投保时的合理期待，被告人寿财险周口市中心支公司应当在保险限额内承担保险责任。综上，被告人寿财险周口市中心支公司委托诉讼代理人的代理意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第十九条、第一百一十六条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告王浏涛各项损失280000元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2885元（已减半收取)，由被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司负担2800元，原告王浏涛负担85元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  马广富二〇二〇年十一月九日书记员  邵艳娇