广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初15048号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区*******之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914************816。主要负责人：龚涛，该行行长。委托诉讼代理人：周维坤，广东森科律师事务所律师。被告：洪汉秋，男，1979年9月23日出生，汉族，住广东省惠来县************之9号，公民身份号码445************079。被告：张月丽，女，1982年8月7日出生，汉族，住广东省惠来县************之9号，公民身份号码372************562。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）与被告洪汉秋、张月丽金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行因被告洪汉秋拖欠贷款未按时足额归还，被告洪汉秋、张月丽系夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.被告洪汉秋、张月丽向原告华润银行中山分行偿还贷款本金191212.32元、利息6703.64元、罚息308.85元、复利157.06元（暂计至2020年5月1日共计198381.87元，之后的利息、罚息、复利按《个人信用贷款授信额度合同》的约定计算至贷款全部清偿之日止）；2.被告洪汉秋、张月丽承担原告华润银行中山分行实现债权产生的律师费2000元。被告洪汉秋、张月丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人（授信人）：华润银行中山分行。借款人（被授信人）：洪汉秋。签约情况：2019年11月18日，华润银行中山分行与洪汉秋签订《个人信用贷款授信额度合同》[编号：华银（2019）珠快信字（中山）第01140号]，约定授信额度金额为200000元，额度期限从2019年11月18日起至2022年11月18日止。贷款金额：200000元。贷款期限：从2019年11月18日起至2022年11月18日止。贷款用途：补充流动资金。约定还款方式：按月等额本息还款。每月1日为还款日。利息计收标准：固定利率，年利率16%。罚息计收标准：借款人未按照合同约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人在合同项下任何一期贷款本息发生逾期，视为已发生违约事件。贷款人有权宣布借款人在本合同项下授信额度提前到期，要求借款人立即偿还全部或部分已使用的贷款本息。实现债权的费用：因借款人到期没有偿还应还款项，致使贷款人为催收应还款项所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等由借款人承担。本案中，华润银行中山分行委托广东森科律师事务所律师为本案诉讼代理人，支出了律师费2000元，该律师事务所开具了相应票面金额的律师费发票。贷款发放情况：2019年11月18日，华润银行中山分行向洪汉秋发放贷款200000元，贷款品种为个人经营性贷款。欠款情况：借款后，洪汉秋从2020年3月1日起未按时足额还款。截至2020年5月1日尚欠借款本金191212.32元、利息6703.64元、罚息308.85元、复利157.06元。另查：洪汉秋与张月丽为夫妻关系，双方于2005年11月25日登记结婚。张月丽系中山市蓝葵家具有限公司（以下蓝葵公司）的法定代表人，蓝葵公司的股东为张月丽、洪汉秋。2019年11月10日，蓝葵公司与中山市捷艺定制家具有限公司（以下简称捷艺公司）签订《购销合同》，载明蓝葵公司向捷艺公司订购了一批沙发、桌椅等商品，金额合计为265300元，捷艺公司委托其销售经理张啟修代收该次交易款项。后洪汉秋通过其名下华润银行的账户向张啟修转账支付200000元。本院认为，华润银行中山分行与洪汉秋签订的《个人信用贷款授信额度合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当恪守履行。洪汉秋借款后未按时足额偿还本息，已构成违约，华润银行中山分行有权提前收回贷款本金，并要求洪汉秋支付利息、罚息、复利等。关于洪汉秋的欠款数额，有华润银行中山分行提供的欠息还款明细表等予以证实，洪汉秋未提供证据反驳，本院予以认定。由于华润银行中山分行已诉请提前收贷，故借款利息应计收至本判决生效之日止，华润银行中山分行主张计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”。据此，华润银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。关于律师费。借款合同约定，贷款人因实现债权而产生的律师费由借款人承担，故华润银行中山分行诉请洪汉秋支付其因本案诉讼所产生的律师费2000元，本院予以支持。关于张月丽应否承担责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”洪汉秋在与张月丽夫妻关系存续期间以个人名义向华润银行中山分行借款，张月丽未在任何有关贷款文件上签字；蓝葵公司的股东系张月丽、洪汉秋，可见，蓝葵公司是洪汉秋与张月丽共同经营的公司；华润公司主张案涉借款用于偿还捷艺公司的《购销合同》合同款项，结合蓝葵公司与捷艺公司签订《购销合同》的时间、案涉借款的发放时间与案涉贷款的收款人，足以证实案涉借款用于夫妻共同经营的蓝葵公司，故属于夫妻共同债务，张月丽应承担共同还款之责。洪汉秋、张月丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告洪汉秋、张月丽于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金191212.32元及利息、罚息、复利【截至2020年5月1日欠利息6703.64元、罚息308.85元、复利157.06元；从2020年5月2日起至本判决生效之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计收，即未到期本金按贷款利率即按贷款年利率16%计收利息，逾期本金按罚息利率（贷款利率上浮50%）计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按罚息利率计收。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总和不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】。二、被告洪汉秋、张月丽于本判决发生法律效力之日起七日内赔偿原告珠海华润银行股份有限公司中山分行律师费损失2000元。三、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4305.73元，诉讼保全申请费1522元，合计5827.73元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告洪汉秋、张月丽负担，并直接向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  陈春华人民陪审员  陈 伟人民陪审员  李美忠二〇二〇年十一月二日书 记 员  叶丽敏高丽冰