山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初2710号原告：晋城银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区新建南路**。负责人：李宁川，行长。委托诉讼代理人：田芳芳，山西均鑫律师事务所律师。被告：王风梅，女，1963年1月15日出生，汉族，户籍所在地山西省太原市。被告：武改玲，女，1963年1月19日出生，汉族，户籍所在地山西省太原市。被告：张文秀，女，1972年9月27日出生，汉族，户籍所在地山西省太原市。原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告王风梅、武改玲、张文秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人田芳芳到庭参加诉讼，被告王风梅、武改玲、张文秀经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。另原告以被告詹恒良去世为由申请撤销对其诉讼，本院认为符合相应法律规定，准予撤销对詹恒良的起诉。原告晋城银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王风梅立即归还所欠原告的借款本金158600元，截止到2020年4月20日的利息16886.54元、罚息39408.89元、复利11358.46元，共计226253.89元；2、判令被告王风梅按照月罚息利率15‰支付从2020年4月21日起至实际归还之日止的罚息、复利；3、判令被告王风梅承担原告因此案支出的律师费5000元；4、判令被告武改玲、张文秀对请求1、2、3项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用、公告费260元由被告承担。事实和理由：2017年12月26日，原告与被告王风梅签订《个人经营性借款合同》，约定被告王风梅向原告借款160000元，期限为12个月，到期日为2018年12月26日，月利率为10‰，逾期罚息利率为15‰，还款方式为按月固定归还3000元，剩余贷款本息到期结清，每期还款日为每月的20日，以及当被告王风梅未按照合同约定归还借款本息时，原告按月罚息利率15‰计收自逾期之日起至全部偿清之日止的罚息和复利，被告王风梅违约时，承担原告因追索债权而支出的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等），另合同约定在履行过程中所发生的争议，由太原市迎泽区人民法院管辖。同日，为确保上述债务的履行，被告武改玲、张文秀分别与原告签订了《保证合同》，为该债务提供连带责任保证，保证期间为主合同到期之日起两年，保证范围为：主合同项下的所有债务，包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，原告为实现债权和担保权利而发生的所有费用。另合同约定该合同在履行过程中所发生的争议，由太原市迎泽区人民法院管辖。合同生效后，原告依约履行了出借义务，立即发放了借款人民币16万元整，然被告并没有按照合同的约定履行还本付息义务，虽原告多次、多方式向各被告催收，但各被告却一直拒绝履行义务。截止2020年4月20日，被告王风梅尚欠原告借款本金158600元、利息16886.54元、罚息39408.89元、复利11358.46元，共计226253.89元。综上所述，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。被告王风梅、武改玲、张文秀未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月26日，原告（乙方）与被告王风梅（甲方）签订《个人经营性借款合同》，约定：1、甲方应将借款用于归还编号为2016年个经字第0913000233号的《个人经营性借款合同》项下未清偿债务，甲方向乙方借款160000元，借款期限为12个月，自2017年12月26日起至2018年12月26日；2、贷款利率为固定利率，月利率为10‰；3、甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；4、还款方式为按月固定额还款法，甲方每月归还贷款本金（息）3000元，剩余贷款本息到期结清；5、甲方未按期归还任一期借款本金或利息的，或未按期清偿其他债务，乙方宣布借款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。甲方未按本合同约定归还借款本息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），均视为借款逾期，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；6、甲方未按期归还任一期借款本息的，甲方承担乙方追索债权而支出的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。甲方处有被告王风梅签名、捺印。同日，原告债权人（乙方）分别与被告武改玲、张文秀（甲方）签订《保证合同》，约定：1、为确保王风梅与乙方签订的《个人经营性借款合同》的履行，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费等）以及乙方实现债务和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）；2、保证期间为自主合同项下债务履行期限届满之日起两年。被告武改玲、张文秀在甲方处签字、捺印。同日，原告向被告王风梅账户转款160000元并出具借款凭证，该凭证显示：借款人为王风梅，贷款金额为160000元，业务品种为个人经营贷款，贷款到期日为2018年12月26日，贷款利率为10‰，逾期罚息利率为15‰。被告王风梅自2018年2月起未偿还过原告本金和利息。原告认为，截止2020年4月20日，被告王风梅尚欠原告借款本金158600元、利息16886.54元、罚息39408.89元、复利11358.46元。上述利息、罚息和复利原告未提供计算公式和具体计算依据。原告晋城银行股份有限公司太原分行（甲方）与山西均鑫律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》及《委托代理合同》补充协议，约定甲方委托乙方指派律师代理承办本案，代理费为5000元。原告晋城银行股份有限公司太原分行实际支付法律服务费4902.92元和公告费260元。本院认为，原告与被告王风梅签订的《个人经营性借款合同》、与被告武改玲、张文秀签订的《保证合同》系当事人各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按照合同行使权利并履行义务。原告已按照约定向被告王风梅履行了发放贷款的义务，被告王风梅未按合同约定偿还本息，构成违约，故被告王风梅应偿还原告晋城银行股份有限公司太原分行借款本金158600元、利息16886.54元及其自2018年2月20日起至付清之日止的罚息（以175486.54元为本金，按月利率15‰计收）。关于原告主张的复利，合同约定对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。但是原告主张的复利中，除了有对贷款期内利息计收的复利外，还包括对逾期罚息计收的复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，据此规定，其中应当计算复利的利息是贷款期内不能按期支付的利息，并非是对贷款逾期后的逾期罚息计算复利。另外，对借款人而言罚息本身已经具有惩罚性，如果允许对逾期罚息再计收复利则有双重处罚之嫌，对借款人明显不公平。同时，原告无法明确复利计算基数和相应公式，其主张还需进一步明确，故原告相应诉讼请求，不予支持。关于律师费及公告费，合同约定原告为追索债权而支出的律师费、公告费应由被告承担。原告为实现本案债权已实际支付了律师费4902.92元、公告费260元，对该部分已经实际发生的费用，予以支持。关于保证责任问题，被告武改玲、张文秀未出庭，自愿放弃其举证质证的权利，应当承担相应的法律后果，故被告武改玲、张文秀应当按照保证合同的约定在保证范围内对被告王风梅的债务承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王风梅于本判决生效之日起十日内偿还原告晋城银行股份有限公司太原分行借款本金158600元、利息16886.54元及其自2018年2月20日起至付清之日止的罚息（以175486.54元为本金，按月利率15‰计收）；二、被告王风梅于本判决生效之日起十日内支付原告晋城银行股份有限公司太原分行律师费4902.92元、公告费260元；三、被告武改玲、张文秀对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费4768元，由被告王风梅负担，被告武改玲、张文秀承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长   李晋涛人民陪审员 庹恭博人民陪审员 潘剑平 二〇二〇年十一月二十六日书 记 员 程志民相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。