广西壮族自治区贺州市八步区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1102民初2177号 原告：谢寿生，男，1951年2月6日出生，汉族，住贺州市平桂区。 原告：周长英，女，1951年11月6日出生，汉族，住贺州市平桂区。 原告：刘某，女，1982年2月19日出生，汉族，住贺州市平桂区。 原告：谢美玉，女，2002年6月22日出生，汉族，住贺州市平桂区。 原告：谢某1，男，2005年9月9日出生，汉族，住贺州市平桂区。 原告：谢某2，男，2019年1月12日出生，汉族，住贺州市平桂区。 原告谢某1、谢某2的法定代理人：刘某，女，1982年2月19日出生，汉族，住贺州市平桂区。系谢某1、谢某2的母亲。 六原告共同委托诉讼代理人：于松坚，广西宏民律师事务所律师。 -2- 六原告共同委托诉讼代理人：董胜学，广西宏民律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司,营业场所：贺州市八步区光明社区八达西路395号。 负责人：林清，支公司总经理。 委托诉讼代理人：卢红，支公司营运部经理。 委托诉讼代理人：瞿兆雪，中国太平洋人寿保险股份有限公司广西分公司法务管理室员工。 原告谢寿生、周长英、刘某、谢美玉、谢某1、谢某2与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司（以下简称太平洋保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。六原告的共同委托诉讼代理人于松坚，被告的委托诉讼代理人卢红、瞿兆雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告给付谢国光意外身故保险理赔金100000元、意外身故金（分红型）54198.91元、意外身故关爱金（分红型）5804.7元，合计160003.61元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年5月22日，谢国光向被告太平洋保险公司投保：1.“金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）”、2.“附加金瑞人生重大疾病保险”、3.“综合意外伤害保障计划（B款）保障168”。太平洋保险公司以格式合同予以承保，合同生效期为2011年5月24日，保险合同编号：180000900296490。2020年5月24日，被保险人谢国光因意外坠楼经钟山县人民医院确认当场死亡。原告向太平洋保险公司提出理赔申请，太平洋保险公司只同意给付意外身故保险理赔金56000元、意外身故金（分红型） -3- 54198.91元、意外身故关爱金（分红型）5804.7元。被保险人谢国光的第一顺序法定继承人为：其父母谢寿生、周长英，其配偶刘某，其子女谢美玉、谢某1、谢某2。由于案涉人身保险合同未指定受益人，本案原告作为被保险人谢国光的第一顺序法定继承人享有案涉保险金的受益权。原告对意外身故金（分红型）、意外身故关爱金（分红型）的数额无异议，但认为意外身故保险理赔金应当为100000元，为此涉诉。 被告辩称，其对“金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）”的意外身故保险金54198.91元及身故关爱金5804.7元无异议。但关于“综合意外伤害保障计划（B款）保障168”意外身故保险理赔金问题：一、《人身保险合同》“个人人身意外伤害保险（99）条款”第6.3条“职业或工种的确定与变更”已对此作出明确约定，太平洋保险公司已对该注意事项加黑提示，且谢国光已对客户权益保障确认书暨保险合同回执进行签字确认，证实其已知悉投保、保险条款、保险责任免除等内容。二、在投保“综合意外伤害保障计划（B款）保障168”时，谢国光告知其职业为农民，并按168元/年缴纳保险费，太平洋保险公司按照该一类职业承保。出险后，保险调查员前往谢国光做工地点调查：谢国光的工友陈述已与谢国光共事三年左右，谢国光平时做泥水匠；且谢国光系从尚在施工的楼房坠落身亡，发生事故的环境与该职业相吻合。上述证据证实谢国光出险时职业为泥水匠，按照承保规则应为二类职业、年保险费300元，谢国光存在变更职业未如实告知保险公司情形。因此，太平洋保险公司依照保险合同约定，按其原收保险费与应收保险费的比例即56%，计算“综合意外伤害保障计划（B款）保障168”的意外身故保险金为56000元。 本院经审理认定事实如下：2011年5月22日，谢国光向太平洋保险公司投保并签署《个人人身保险投保单》，双方签订《人身保险合同》（保险合同编号： -4- 180000900296490）。 《个人人身保险投保单》载明：“投保人谢国光职业（工种）为农民，身故受益人为法定继承人，附加险保障168的年保险费为168元。” 《人身保险合同》约定：“投保人：谢国光，被保险人：谢国光。险种、保险金额、保险费及保险期间：1.金瑞人生（B款）终身寿险（分红型），保险金额为50000元，保险费按年（10次交清）、3035元/年，保险期间为终身止；2.附加金瑞人生重大疾病保险，保险金额为50000元，保险费按年（10次交清）、550元/年，保险期间为终身止；3.综合意外伤害保障计划（B款）保障168，保险金额为意外伤害医疗4000元，意外伤害身故、残疾100000元，年保险费168元，保险期间为一年期，自动续保。”其中，“综合意外伤害保障计划（B款）保障168”的“个人人身意外伤害保险（99）条款”约定：“第2.4条保险责任。若被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，我们按保险金额给付身故保险金。”“第6.3条职业或工种的确定与变更。被保险人所变更的职业或工种，依照本公司的职业分类，其危险程度增加而未依前款约定通知而发生保险事故的，我们按其原收保险费与应收保险费的比例计算并给付保险金”。 2011年5月31日、2014年5月6日，投保人谢国光在《客户权益保障确认书暨保险合同回执》中签字，确认保险代理人已向其就保险条款及各项权益、责任免除条款等事项予以明确说明。 2017年起，谢国光在农闲时从事泥水匠工作，但仍按“农民”一类职业等级向太平洋保险公司自动划付年保险费168元，续保“综合意外伤害保障计划（B款）保障168”险种。 -5- 2020年5月24日，钟山县人民医院急诊科出具居民死亡医学证明，载明：死者谢国光、死亡日期2020年5月24日、死亡地点院外望高小松木寨、死亡原因从楼房坠落、呼吸循环衰竭。 2020年6月12日，根据原告刘某提交的被保险人谢国光的理赔申请，太平洋保险公司出具领款通知书，将支付“金瑞人生（Ｂ款）终身寿险（分红型）”的意外身故保险金54198.91元、身故关爱金5804.7元及“综合意外伤害保障计划（Ｂ款）保障168”的意外身故保险金56000元，共计116003.61元。后由于原告对“综合意外伤害保障计划（Ｂ款）保障168”的意外身故保险金有异议，因此涉诉。 谢国光的第一顺序法定继承人，为其父母谢寿生、周长英，其配偶刘某，其子女谢美玉、谢某1、谢某2，即本案六原告。 以上事实，有原告提交的望高镇望高村民委员会出具的证明、户口簿、人身保险合同、居民死亡医学证明、领款通知书，及被告提交的发生事故现场照片、太平洋保险公司职业分类表、综合意外伤害保障计划（B款）承保规则、个人人身保险投保单、客户权益保障确认书暨保险合同回执等证据证实，上述证据来源合法、客观真实，且与本案有关联性，本院予以认定。 另查明，按照太平洋保险公司职业分类表及综合意外伤害保障计划（B款）承保规则的规定：“农民”属一类意外险职业等级，年保险费168元；“泥水匠”属二类意外险职业等级，年保险费300元。 本院认为，被告太平洋保险公司与投保人谢国光（暨被保险人）签订的《人身保险合同》，是双方的真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行自己的义务。谢国光因意外事故去世后，其第一顺序法定继承人即本案原告作为合同 -6- 约定的受益人，有权请求被告太平洋保险公司依约给付保险金。原、被告对谢国光的“金瑞人生（B款）终身寿险（分红型）”的意外身故保险金54198.91元、身故关爱金5804.7元无异议，本院予以确认。 本案中，双方的争议焦点在于“综合意外伤害保障计划（B款）保障168”的意外身故保险金问题。由于保险合同约定，被保险人变更危险程度增加的职业或工种，未依约通知而发生保险事故的，“综合意外伤害保障计划（B款）保障168”的意外身故保险金按其原收保险费与应收保险费的比例计付。本案中，谢国光自2017年起实际从事泥水匠工种，相较其投保时自书的农民职业（工种）危险程度增加，但其未书面通知太平洋保险公司，仍按农民职业（工种）这一缴费标准续保。因此，太平洋保险公司按其原收保险费与应收保险费的比例（168元÷300元=56%），计算“综合意外伤害保障计划（B款）保障168”的意外身故保险金为56000元（100000元×56%），符合合同约定，本院予以采信。关于保险人的提示及说明义务问题，投保单、保险合同已就职业（工种）变更的书面通知义务进行多次提示，并对保险金比例给付条款作出加黑阴影的明显标志；且谢国光已收到投保单及保险合同，并在投保单、投保人声明、客户权益保障确认书暨保险合同回执中签字确认。因此，太平洋保险公司已履行免责条款的提示义务和明确说明义务。对于原告认为太平洋保险公司未尽提示说明义务，并诉请“综合意外伤害保障计划（B款）保障168”的意外身故保险金应为100000元的主张，不能成立，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第十七条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十条、第十一条、第十三条之规定，判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司应向原告谢寿生、周 -7- 长英、刘某、谢美玉、谢某1、谢某2给付“金瑞人生（Ｂ款）终身寿险（分红型）”的意外身故保险金54198.91元、身故关爱金5804.7元及“综合意外伤害保障计划（Ｂ款）保障168”的意外身故保险金56000元，共计116003.61元。 上述应付款项，义务人应在本案判决生效后十日内履行完毕，如逾期未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3500元（原告已预交），由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 长  骆珈希 人民陪审员  屠浙明 人民陪审员  邵建扬 -8- 二〇二〇年十一月十七日 法官 助理  姚果艳 书 记 员  徐小苗 书 记 员  廖峻乐