陕西省神木市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0881民初4382号 原告：王二秋，女，汉族。 原告：高巧娥，女，汉族。 原告：杨建军，男，汉族。 原告：杨建国，男，汉族。 原告：杨会芳，女，汉族。 五原告共同委托诉讼代理人：柳栋，男，汉族。 被告：华安财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地：陕西省西安市碑林区含光北路**新兴际华大厦**，统一社会信用代码：916100007738172829。 负责人：李腾，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王智慧，系该公司员工。 委托诉讼代理人：冯琦峰，系该公司员工。 第三人：陕西神木农村商业银行股份有限公司大保当支行，住所，住所地：神木市大保当镇大保当村社会信用代码：9161082192400743X0。 负责人：王治军。 委托诉讼代理人：赵将，系该公司职工。 委托诉讼代理人：王伟，系该公司职工。 原告王二秋、高巧娥、杨建军、杨建国、杨会芳与被告华安财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称华安保险公司）、第三人陕西神木农村商业银行股份有限公司大保当支行（以下简称大保当支行）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨建军及五原告共同委托诉讼代理人柳栋，被告华安保险公司委托诉讼代理人王智慧、冯琦峰，第三人大保当支行委托诉讼代理人赵将、王伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告华安保险公司向原告支付保险金238000元；2.由被告承担诉讼费用。事实和理由：2018年8月15日死者杨文学（612722196304114875）向第三人大保当支行借款238000元，同时作为投保人及被保险人在被告华安保险公司购买了《华安借款人人身意外伤害保险（A款）授权委托书暨投保单、保险单》保险，主保险金额238000元，附加借款人突发急性病身故保险，附加险金额238000元，保险责任期间为2018年8月16日至2020年8月15日，保险金第一受益人为大保当支行，第二受益人为法定。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释第九条：当事人对保险合同约定存在争议，除投保人、被保险人在合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：（一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。杨文学死亡时，杨文学父亲已去世，受益人暨法定继承人为母亲王二秋、妻子高巧娥、长子杨建军、次子杨建国、女儿杨会芳。2018年12月29日被保险人杨文学被解放军第四军医大学唐都医院确诊为肺癌晚期首次住院治疗，2019年5月22日在榆林市第一医院住院治疗，后医院拒收，2019年6月10日在送往家途中死亡。因此，保险事故发生在保险责任期间，原告向被告华安保险公司报案索赔，被告华安保险公司理赔部人员调查了被保险人杨文学死亡的相关情况，未向原告或第三人作出明确赔偿数额的答复。第三人大保当支行怠于起诉，故原告诉至法院。 被告陕西人寿保险公司辩称，合同明确约定第一受益人为神木农村商业银行大保当支行，第二受益人才是法定，在第一受益人民事法律关系主体尚未丧失的情形下，原告作为第二受益人起诉被告向其支付保险金主体不适格，应当依法裁定驳回其诉讼请求。根据《华安财产保险股份有限公司附加借款人突发急性病身故保险》条款第四条：“在本附加险有效期内被保险人因突发急性病，并直接、完全因此且在急性病发作之日起七日内身故的，保险人按本附加合同载明的该被保险人的突发急性病身故保险金额给付身故保险金，同时，本附加合同约定的对该保险人的保险责任终止”。被保险人杨文学于2018年12月29日确诊为肺癌晚期，经多次住院治疗后，于2019年6月10日身故，期间间隔165日，与保险条款中约定的突发急性病发作之日起7日内身故明显不符，故本案中杨文学的死亡不属于被告的保险责任。综上被告不承担本案的诉讼费。 被告陕西神木农村商业银行股份有限公司辩称，第三人作为第一受益人，保险金应该优先偿还贷款。第三人认为原告作为第二受益人有权利提起诉讼，与原告联系让提起诉讼。 双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的保险单及保险条款复印件、解放军第四军医大学唐都医院住院病案首页和榆林市第一医院证明、死亡证明、户口本复印件、协议书、被告提交的借款人突发急性病身故保险条款复印件、保险单复印件具有客观性，对其真实性本院予以采信。原告提交的微信聊天记录复印件和内部赔付文件复印件，被告对真实性、证明目的不予认可，称无法证明该微信聊天双方身份对其真实性，该截图中第二段明确表示不属于保险责任，该沟通仅为理赔过程中对案件处理的沟通，不作为是否理赔的承诺，故本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月15日，杨文学向第三人神木农村商业银行股份有限公司大保当支行借款238000元，约定借款期限为2018年8月15日至2020年8月14日。杨文学作为投保人和被保险人在与华安保险公司购买了《华安借款人人身意外伤害保险（A款）授权委托书暨投保单、保险单》，约定保险项目为：主保险金额238000元，附加借款人突发急性病身故保险，附加险金额238000元，保险责任期间为2018年8月16日至2020年8月14日，保险金第一受益人：神木农村商业银行大保当支行，第二受益人：法定。2018年12月29日被保险人杨文学被解放军第四军医大学唐都医院确诊为肺癌（左主支气管、低分化、鳞癌、cT4N3M1c、IVB期）住院治疗12天，2019年5月22日在榆林市第一医院住院治疗，诊断为：1.食管狭窄、肺癌食管受侵，2.肺癌（左主支气管、低分化、鳞癌、cT4N3M1c、IVB期）、胸主动脉受侵、双肺转移癌、骨多发转移癌、脑多发转移癌，3.心包积液（少量），4.胸腔积液（左侧、少量），2019年6月10日因患肺癌死亡。 本院认为，被保险人杨文学在第三人神木农村商业银行大保当支行借款时，购买了被告华安保险公司的《华安借款人人身意外伤害保险（A款）授权委托书暨投保单、保险单》，约定保险责任范围为保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故或伤残的身故保险责任和残疾保险责任，附加借款人突发急性病身故保险，同时约定保险金第一受益人：神木农村商业银行大保当支行，第二受益人：法定。上述合同符合法律规定，属有效合同。在保险合同期间内因被保险人杨文学死亡，原告作为保险金第二受益人在征得保险金第一顺序受益人同意后依照保险合同约定向被告华安保险公司主张保险利益符合法律规定。故本案争议焦点为被保险人杨文学死亡事件是否属于因遭受意外伤害、突发急性病而死亡，是否属于保险理赔范围。本案原告提交的马镇镇邱武家墕村民委员会死亡证明明确载明被保险人杨文学“因患肺癌于2019年6月10日死亡”，结合解放军第四军医大学唐都医院住院病案首页、榆林市第一医院证明能够证明被保险人杨文学因患肺癌于2018年12月29日在解放军第四军医大学唐都医院住院治疗12天，于2019年5月22日在榆林市第一医院住院治疗，于2019年6月10日去世的事实。根据杨文学与被告华安保险公司签订的《华安借款人人身意外伤害保险（A款）授权委托书暨投保单、保险单》约定保险责任范围是被保险人遭受意外伤害事故导致身故或残疾的，附加突发疾病险范围是被保险人因突发急性病，并直接、完全因此且在急性病发作之日起七日内身故的，故杨文学的死亡原因不包括在保险理赔范围内，被告对杨文学的死亡不承担给付保险金的责任，故对原告诉请被告支付杨文学的保险金的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 驳回原告王二秋、高巧娥、杨建军、杨建国、杨会芳的诉讼请求。 案件受理费2440元，由原告王二秋、高巧娥、杨建军、杨建国、杨会芳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审判员  刘文支 二〇二〇年十一月二日 书记员  麻 婷