江西省崇仁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1024民初1441号原告：江西崇仁农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省抚州市崇仁县人民大道**。法定代表人：邹长华，系该公司董事长。委托诉讼代理人：戈彬，系该公司员工，代理权限特别代理。被告：刘奇，男，1988年12月22日出生，汉族，崇仁县人，住崇仁县。被告：黄曼颖，女，1990年3月18日出生，汉族，崇仁县人，住崇仁县。被告：刘芹，女，1985年1月25日出生，汉族，崇仁县人，住崇仁县。原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“崇仁农商行”）与被告刘奇、黄曼颖、刘芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告崇仁农商行委托诉讼代理人戈彬，被告刘奇、黄曼颖到庭参加诉讼，被告刘芹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告崇仁农商行提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告1于2019年9月18日签订的《个人借款合同》；2、判令被告1、被告2向原告归还借款本金1200000元及利息33600元（利息暂算至2020年7月3日），并判令被告按合同约定的利率支付自2020年7月4日起至本息结清之日止的利息。3、判令原告对本案抵押担保的房屋在折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款拥有优先受偿权；4、判令本案诉讼费及原告为实现本案债权所发生的所有费用均由上述3被告承担。被告刘奇答辩称，对借款金额、利息及抵押物等均无异议，但对于为何把黄曼颖列为共同偿还责任人存在异议，这房子是其婚前财产。被告黄曼颖答辩称，同意被告刘奇的答辩意见。被告刘芹未到庭亦未提交书面答辩。被告刘芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定：2019年9月5日，被告刘奇向原告申请借款120万，并填写了《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》，被告黄曼颖在申请人配偶处签字。2019年9月18日，江西崇仁农村商业银行股份有限公司航埠支行与刘奇签订《个人借款合同》（[2019]崇农商航埠支行个借字第190132019091810010001）。该借款合同的内容为：1.借款金额1200000元。2.借款期限为12个月，自2019年9月18日起至2020年9月17日止。3.借款用途为购木材原料。4.借款利率为固定利率，年利率9.0%，在本合同有效期内利率不变。5.结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息。6.罚息，若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收5.0%。7.贷款资金支付方式为发放至刘奇账号62×××18。8.还款方式为借款期限届满日归还本合同项下全部借款。9.本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。10.借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、拍卖费、公告费、鉴定费等。11.借款人未按期归还本息，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，行驶担保物权。同日，江西崇仁农村商业银行股份有限公司航埠支行（抵押权人、乙方）与刘奇（抵押人、债务人、甲方）签订《抵押合同》，合同为确保2019年9月18日刘奇与乙方签订的编号为[2019]崇农商航埠支行个借字第190132019091810010001号合同的履行，被担保的主债权为乙方依据主合同发放的借款，本金金额为700000元，借款用途为购木材原料，借款期限为12个月，自2019年9月18日起至2020年9月17日止。抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。黄曼颖作为共有人（配偶）也在抵押人承诺书及《抵押合同》上签字。同时，江西崇仁农村商业银行股份有限公司航埠支行（抵押权人、乙方）与刘芹（抵押人、甲方）签订《抵押合同》，合同为确保2019年9月18日刘奇与乙方签订的编号为[2019]崇农商航埠支行个借字第190132019091810010001号合同的履行，被担保的主债权为乙方依据主合同发放的借款，本金金额为500000元，借款用途为购木材原料，借款期限为12个月，自2019年9月18日起至2020年9月17日止。抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2019年9月19日江西崇仁农村商业银行股份有限公司航埠支行与刘奇、刘芹在崇仁县不动产登记局办理了抵押登记，不动产登记号为赣（2019）崇仁县不动产证明第0005518号。2019年9月19日江西崇仁农村商业银行股份有限公司航埠支行将1200000元打入刘奇账户内。后被告刘奇未按约定履行偿还义务，截止到2020年7月3日，被告刘奇累计偿还利息52800元，尚欠本金1200000元及利息33600元。其他需要说明的事项：刘奇与黄曼颖于2014年5月8日办理结婚登记。本院认为，原、被告签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，且未违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原、被告作为借款法律关系的当事人，应按照约定自觉履行各自义务。原告履行发放贷款义务后，被告刘奇未按期履行偿还借款本息义务，已构成违约，理应承担归还借款并支付利息等违约责任。原告与刘奇签订的《个人借款合同》因到期已自动解除。被告刘奇、黄曼颖、刘芹向原告提供了抵押担保，本院认为原告有权对抵押物在约定的最高额抵押担保范围内承担担保责任。对于原告要求被告黄曼颖承担共同偿还责任的诉讼请求，被告刘奇与黄曼颖在申请贷款时系夫妻关系，且黄曼颖在借款申请表、抵押合同上均已签名，其已知晓并同意该笔贷款的申请，故该笔债务属于夫妻共同生产生活所负债务，刘奇应与黄曼颖共同偿还。被告刘芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利，并承担因此而产生的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条之规定，缺席判决如下：一、被告刘奇、黄曼颖于本判决生效之日起十日内向原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1200000元；二、被告刘奇、黄曼颖于本判决生效之日起十日内向原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司支付借款利息33600元，以及自2020年7月4日起至实际清偿之日的利息（按双方在借款合同中约定的利率计算方式计算）；三、原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司有权对被告刘奇提供的位于崇仁县东门口60号抵押物（产权证号为：崇仁县房权证巴山镇字第**）依法拍卖或者变卖所得款项在700000元的范围内优先清偿上述第一、二项判决确定的还款义务；四、原告江西崇仁农村商业银行股份有限公司有权对被告刘芹提供的位于崇仁县东门口60号抵押物（产权证号为：崇仁县房房权证巴山镇字第**）法拍卖或者变卖所得款项在500000元的范围内优先清偿上述第一、二项判决确定的还款义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15902.4元，减半收取7951.2元，由被告刘奇、黄曼颖、刘芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院，并向江西省抚州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江西省抚州市中级人民法院，开户行：中国农业银行抚州抚河支行，账号：14×××29，款项：上诉费）。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。义务人未履行义务的，权利人应当在履行期限届满之日起二年内向本院立案庭申请执行，逾期申请的，不予受理。审判员  周丽荟二〇二〇年十一月二十五日书记员  罗 婕