福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初6683号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行，住所地仙游县鲤城镇八二五大街**，统一社会信用代码91350322676510932G。 负责人：陈伟，行长。 委托诉讼代理人：潘珊珊，女，该行职工。特别代理。 委托诉讼代理人：郑兆益，男，该行职工。特别代理。 被告：吴海涛，男，1988年5月18日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：吴美容，女，1988年11月9日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行（以下简称储蓄仙游县支行）与被告吴海涛、吴美容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月17日公开开庭审理了本案。储蓄仙游县支行委托诉讼代理人郑兆益到庭，被告吴海涛、吴美容经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 储蓄仙游县支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令吴海涛归还借款本金288637.23元，并支付自2020年5月1日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2020年9月2日止，利息、罚息、复利为人民币2638.25元），暂计291275.48元；二、判令对吴海涛、吴美容所有的坐落于莆田市仙游县××镇××路××号××号楼××梯××室【不动产权证编号：闽（2017）仙游县不动产权第0XXXX4号】变现价款享有优先受偿权；三、判令吴海涛、吴美容承担本案诉讼费用、拍卖、变卖以及抵押登记等费用。 吴海涛未作答辩，亦未提交证据。 吴美容未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年11月21日，吴海涛向储蓄仙游县支行申请个人消费贷款，2017年12月25日，储蓄仙游县支行作为贷款人与吴海涛、吴美容作为借款人签订《个人购房／购车借款及担保合同》，该合同约定：储蓄仙游县支行向吴海涛提供个人购置房屋的贷款36万元，贷款期限120个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础上上浮10%执行，按年调整。借款发生逾期的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率的1.3倍。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。吴海涛、吴美容同时作为抵押人在合同上签字，约定：吴海涛、吴美容以共有坐落于莆田市仙游县××镇××路××号××号楼××梯××室【不动产权证编号：闽（2017）仙游县不动产权第0XXXX4号】房产为上述债务提供担保，其实现抵押权情形之一为借款人连续三个月或者累计六个月未足额还款。同日，吴海涛、吴美容填写《送达地址确认书》，约定确认的送达地址适用于银行各类文书的送达及各个诉讼阶段。2017年12月28日，双方办理了房屋抵押登记【不动产登记证明编号为：闽（2017）仙游县不动产证明第0XXXX0号】。2018年1月1日，吴海涛向原告借款36万元，约定借款期限为120个月，自2017年12月25日至2027年12月25日；借款用途为购房；还款方式为“等额本息”，本笔贷款采用浮动利率，贷款年利率为5.39%，每年年初1月1日调整一次，当日储蓄仙游县支行依约放款。吴海涛未能依约归还借款本息，于2020年5月1日开始逾期，截止至2020年9月2日，吴海涛共拖欠贷款本金288637.23元及相应利息、罚息、复利。 认定上述事实的证据有：储蓄仙游县支行的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，吴海涛、吴美容身份证、结婚证复印件，《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》《个人购房/购车借款及担保合同》《不动产权证书》《不动产登记证明》，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、贷款的结清试算截屏及还款流水、送达地址确认书及储蓄仙游县支行的陈述。 本院认为，吴海涛、吴美容自愿向储蓄仙游县支行申请个人购房贷款，并以共同所有坐落于莆田市仙游县××镇××路××号××号楼××梯××室【不动产权证编号：闽（2017）仙游县不动产权第0XXXX4号】房屋提供担保，双方签订《个人购房／购车借款及担保合同》，该合同系双方真实意思表示，不违反法律法规规定，应认定为合法有效，双方均应按照合同约定严格履行相关义务。储蓄仙游县支行已依约向吴海涛、吴美容履行发放贷款义务，吴海涛、吴美容未按期支付本金及利息，已经构成违约，储蓄仙游县支行有权按照合同约定提前宣布已经发放的贷款提前到期，要求吴海涛、吴美容提前清偿贷款本金288637.23及按照合同约定利息、罚息、复利。吴海涛、吴美容以共同所有坐落于莆田市仙游县××镇××路××号××号楼××梯××室【不动产权证编号：闽（2017）仙游县不动产权第0XXXX4号】房屋为上述债务提供担保，并办理了房屋抵押登记，抵押权依法设立。储蓄仙游县支行有权对吴海涛、吴美容所有的坐落于莆田市仙游县××镇××路××号××号楼××梯××室【不动产权证编号：闽（2017）仙游县不动产权第0XXXX4号】折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。吴海涛、吴美容经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下: 一、吴海涛应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行借款本金288637.23元并支付利息、罚息、复利，利息、罚息、复利计算方式：自2020年5月1日起以借款本金288637.23元为基数按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的计算方式计算至还清借款之日止（利息、罚息、复利合计数不超过按年利率15.4%计算的金额）； 二、若吴海涛未按本判决第一项的内容履行义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行有权以吴海涛、吴美容名下所有的坐落于莆田市仙游县××镇××路××号××号楼××梯××室【不动产权证编号：闽（2017）仙游县不动产权第0XXXX4号】的房产进行折价、拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5669元，减半收取计2834.5元，由吴海涛、吴美容负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈家新 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 陈梅文 书 记 员 施超婧 附：引用的主要法律条文内容及执行提示 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。