山东省金乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0828民初3393号原告：中国建设银行股份有限公司金乡支行，住所地金乡县城内文峰路**，统一社会信用代码913708288662429759。负责人：刘玉峰，行长。委托诉讼代理人：卜其祥，山东公明政和律师事务所律师。被告：卢承祥，男，1988年9月5日出生，汉族，住山东省金乡县。原告中国建设银行股份有限公司金乡支行（以下简称建行金乡支行）与被告卢承祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行金乡支行的委托诉讼代理人卜其祥到庭参加诉讼。被告卢承祥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行金乡支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告卢承祥偿还原告借款本金22093元、利息1229.45元、罚息及复利8902.17元（暂计至2020年9月4日），合计32224.62元，并支付原告自2020年9月5日起至借款清偿之日止的罚息及复利（按合同约定利率计算）；2.本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年3月7日，被告卢承祥向原告申请网上借款，点击确认并完成电子渠道验密操作与原告签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》，约定原告对被告进行非承诺性额度授信，授信借款额度为21100元，授信期限自2016年3月7日至2017年3月7日；贷款利率采用固定利率，利率按年利率6.3%执行，按日计息，计算方式为自贷款资金发放到借款人指定账户之日起计算，约定还款日为借款额度到期日，逾期还款的罚息利率按执行贷款利率上浮50%计算。合同签订后，被告通过电子银行操作系统向原告支取借款，原告按约根据被告支取的金额向被告发放了贷款。现借款合同已到期，被告未按合同约定履行还款义务，构成违约。原告为维护合法权益，现向法院提起诉讼，望判如所请。卢承祥未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年3月7日，被告卢承祥向原告建行金乡支行申请网上借款，并通过电子渠道验密操作与原告签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号37020160307002168995），主要约定内容：借款人通讯地址为山东省济宁市金乡县卜集乡孟庄村卢庄北街9巷6号；联系电话为133××******；借款额度为22100元；借款额度有效期间自2016年3月7日至2017年3月7日；单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日；贷款利率采用固定利率方式，利率按照6.3%，即LPR利率6.3%；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；支付方式为消费支付，约定支付，自主支付；还款方式为一次性还本付息。《中国建设银行“快e贷”借款合同》所附《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第八条约定，借款人确认已在贷款申请过程中预留（或后续借款人联系贷款人更改）邮寄地址、邮编、电子邮箱、移动电话等联系方式作为其有效送达地址，并同意上述送达地址适用于本合同相关的各类通知、协议、文书的送达，包括但不限于合同展行期间各类通知、协议等文件的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达。贷款人任何书面或电子信息通知只要发往上述送达地址，均视为贷款人已经履行通知义务；仲裁机构、人民法院送达时，可直接邮寄送达上述送达地址。借款人送达地址需要变更时，应提前十五个工作日通过贷款人营业网点、客户服务电话等方式通知贷款人更改；进入仲裁或民事诉讼程序的，借款人还应提前十五个工作日通过书面方式通知相关仲裁机构或人民法院更改。如借款人未及时履行送达地址变更的通知义务，借款人上述送达地址仍作为法律上的有效送达地址。因借款人提供或确认的送达地址不准确，或送达地址变更后未及时依约告知贷款人、仲裁机构或人民法院，或借款人及其指定的签收人拒绝签收等原因，导致贷款人、人民法院或仲裁机构发出的通知或相关法律文书未能被实际接收或邮寄送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。2016年3月9日、2016年3月10日、2016年3月10日、2016年3月20日、2016年3月31日，被告卢承祥分五次通过POS渠道分别支用了贷款2300元、460元、10000元、9063元、270元，以上共计22093元。借款于2017年3月7日到期后，卢承祥未按合同约定履行还款义务。另查明，建行金乡支行因向卢承祥主张上述权利委托山东公明政和律师事务所办理法律事务，已支付诉讼代理费500元。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方成立借款合同关系，均应当按照约定全面履行自己的义务。建行金乡支行将借款22093元发放给被告卢承祥，履行了合同义务。卢承祥未按合同约定期限偿还借款，已构成违约，应承担违约的民事责任。案涉《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第五条约定，贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息及罚息，日利息额=当日所有借款本金余额×日利率。在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如仍有未清偿的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。第八条第二项（贷款人救济措施）第（四）项约定，对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。第十条第四项约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），均由借款人承担。本案中，建行金乡支行按照发放贷款时执行的年利率6.3%及逾期罚息利率9.45%（基础利率上浮50%）计收罚息和复利，截止至2020年9月4日，计算得出借款人应偿还借款本金22093元、利息1229.45元、罚息8902.17元，不违反双方合同约定和中国人民银行关于贷款利率的上下限的规定，合法有效，应予以确认。建行金乡支行要求被告卢承祥偿还上述借款本息，并继续支付2020年9月5日之后的利息（按合同约定利率计算）及律师代理费500元，合法有据，本院予以支持。本院已经按照卢承祥在贷款申请过程中预留的通讯地址向其邮寄了民事起诉状、开庭传票、应诉通知书及举证通知书等法律文书，根据原、被告在《中国建设银行“快e贷”借款合同》所附《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第八条中的约定，上述法律文书退回之日即视为送达之日。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告卢承祥于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司金乡支行借款本金22093元、利息1229.45元、罚息8902.17元（截至到2020年9月4日）；并继续支付自2020年9月5日起至借款实际付清之日止按照《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号37020160307002168995）约定的罚息、复利；二、被告卢承祥于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司金乡支行律师代理费500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费606元，减半收取计303元，由被告卢承祥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  张雷二〇二〇年十一月十三日法官助理张莹书记员朱玲燕××