贵州省毕节市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔05民终7166号上诉人（原审被告）：叶福琼，女，1963年10月9日出生，汉族，户籍地为：贵州省毕节市大方县，现住大方县。被上诉人（原审原告）：沙炳军，男，1961年11月24日出生，汉族，住贵州省大方县。上诉人叶福琼与被上诉人沙炳军民间借贷纠纷一案，贵州省大方县人民法院于2019年10月18日作出（2019）黔0521民初4459号民事判决后，叶福琼不服判决向本院提起上诉，本院经审理后于2020年4月14日作出（2019）黔05民终624号民事裁定，撤销原判，发回重审。贵州省大方县人民法院重审后作出（2020）黔0521民初3900号民事判决，叶福琼不服，再次向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人叶福琼上诉请求：改判驳回被上诉人的诉讼请求。事实及理由：1、一审判决书认定上诉人的工资卡不是作为抵押向沙炳军借款，而认定是作为偿还高其兰借款这一认定事实错误。2、上诉人向被上诉人沙炳军借款3万元后，2018年2月8日至2018年8月6日期间，沙炳军之妻高其兰从上诉人用于抵押的工资存折上取走了33200元，至2018年11月1日结算，上诉人共支付了39200元，上诉人向被上诉人沙炳军借款3万元本金及利息已全部偿还完毕，被上诉人的诉讼请求应予驳回。被上诉人沙炳军未作书面答辩。被上诉人沙炳军向一审法院起诉请求:1.判令被告立即归还借款30000.00元，并按照每月900.00元的标准结算利息；2.判令被告承担交通费300.00元；3.本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2017年12月24日，叶福琼以需要偿还他人欠款为由，通过沙炳军之妻高其兰撮合向沙炳军借款30000.00元，叶福琼当日向沙炳军出具《借条》，借条载明借款期限为半年即2018年1月至6月，月利率为3分，每月900.00元。沙炳军扣除当月利息900.00元后，于2017年12月24日17时47分通过银行转账方式向叶福琼银行账户转款29100.00元。之后叶福琼向沙炳军支付了1个月的利息。由于叶福琼未按照约定偿还所欠沙炳军借款，沙炳军向本院起诉。一审法认为，双方当事人的争议焦点是被告叶福琼所欠原告沙炳军借款是否已经清偿完毕。叶福琼以需要偿还他人欠款为由出具《借条》向沙炳军借款，沙炳军通过银行转账方式向叶福琼提供借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”的规定，叶福琼与沙炳军之间的借贷关系成立并生效。叶福琼向沙炳军出具的借条约定的借款时间为2018年1月至6月，叶福琼没有按照约定的时间偿还借款，故对沙炳军要求叶福琼偿还借款的请求本院予以支持。沙炳军要求叶福琼偿还借款本金30000.00元，但根据沙炳军提供的借款转账依据，沙炳军在向叶福琼提供借款时以扣除第一个月利息的方式，实际向叶福琼提供的借款为29100.00元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，沙炳军向叶福琼提供的借款本金应按照29100.00元计算。沙炳军主张按照双方约定的月利率3%支付利息，但该约定超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”规定的利率标准，本院不予支持，对案涉借款利息按照年利率24%计算。诉讼过程中，沙炳军自认叶福琼已支付了两个月利息1800.00元，根据沙炳军提供的转账依据，其所称的已收利息应包括借款时扣除的第一个月的利息，前述已将借款本金以实际提供的金额计算，因此，应当认定叶福琼已经支付了一个月利息，即案涉借款利息应从2018年2月开始计算。沙炳军要求叶福琼支付交通费300.00元，但未提供证据加以证明，对其该请求本院不予支持。叶福琼辩称借款时其将工资卡抵押给沙炳军，约定每月在其工资卡上取款4500.00元用于偿还借款后沙炳军才同意借款，发回重审庭审过程中，叶福琼称其将工资卡交给沙炳军之妻的时间是2018年2月，而双方借款的时间为2017年12月24日，叶福琼关于其将工资卡交给沙炳军之妻的时间、目的的陈述相互矛盾。沙炳军认可叶福琼将工资卡交给其妻高其兰的时间与叶福琼陈述的时间一致，但称叶福琼将工资卡交给高其兰的目的是用于偿还叶福琼所欠高其兰的其他借款。结合沙炳军提供的其妻高其兰以叶福琼欠其借款8万元为由向本院起诉叶福琼的（2020）黔0521民初1284号民间借贷纠纷案件庭审笔录，可以确认叶福琼与沙炳军之妻高其兰存在其他借贷关系。在（2020）黔0521民初1284号案件庭审过程中，叶福琼提供了2018年通过微信转账给高其兰的记录，以证明叶福琼与高其兰之间的借款已经偿还完毕，叶福琼同时提供了2018年7月28日沙炳军、高其兰出具给叶福琼的《承诺书》，依据该承诺书，叶福琼欠沙炳军、高其兰借款共计10万元，其中7万元不计算利息，3万元的利息为月利率3%。在本案发回重审过程中，沙炳军提供了2018年高其兰通过微信转账给叶福琼的记录，以证明叶福琼通过微信转账给高其兰是偿还高其兰通过微信出借给叶福琼的借款而不是以现金方式出借的8万元。同时，按照叶福琼的陈述，其向沙炳军所借30000.00元的利息是每月1500.00元，由高其兰在其工资卡上每月取款4500.00元，高其兰2018年10月将工资卡交还叶福琼，由于高其兰告知借款还未还清，其又通过微信转账方式支付了6000.00元，共计偿还本息39200.00元。按照叶福琼陈述的月利率5%及每月还款4500.00元的还款方式，其2018年10月还清所欠沙炳军借款时本息应该就是45000.00元，如果按照沙炳军主张的月利率3%，叶福琼应该偿还沙炳军的借款本息仅仅是38100.00元。因此，不论是以沙炳军主张的月利率3%还是以叶福琼主张的月利率5%，均不能得出叶福琼主张的2018年10月偿还本息39200.00元后所欠沙炳军借款全部清偿完毕的结果。综上，由于叶福琼与高其兰之间存在其他借贷关系往来，叶福琼提供的证据不足以证明高其兰在其工资卡上所取款项是用于偿还所欠沙炳军借款，即叶福琼将其工资卡交给高其兰用于偿还叶福琼所欠沙炳军借款的可能性低于用于偿还所欠高其兰借款的可能性。因此，对叶福琼关于所欠沙炳军借款已清偿完毕的抗辩意见，本院不予采纳。叶福琼可以就其与高其兰之间的债务关系进行核对，如果叶福琼多承担了偿还义务，其可以另行向高其兰主张返还。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条的规定，判决：被告叶福琼于本判决生效之日起三十日内，偿还所欠原告沙炳军借款29100.00元，并按照月利率2%支付2018年2月起至清偿完毕之日止的利息。案件受理费425元，由被告叶福琼负担。二审中，当事人未提供新证据。二审查明的事实与一审一致。本院认为，本案的争议焦点是：涉案款项是否已还清。依照查明的事实，上诉人叶福琼对借到涉案3万元的事实不持异议，本院对涉案3万元借款的真实性予以确认。关于涉案借款是否偿还的问题，上诉人叶福琼称，其已将工资存折交付给被上诉人之妻高其兰，高其兰已从上诉人工资卡上取走了33200元，经结算，上诉人已偿还被上诉人39000余元，涉案借款已还清。但依照被上诉人提供的其妻高其兰与叶福琼的微信聊天记录及叶福琼的陈述，可以认定叶福琼与高其兰之间还有其他借贷关系，高其兰在一审中也证实其从叶福琼工资卡上取走的钱，是偿还叶福琼欠高其兰的借款，不是偿还叶福琼向沙炳军的借款，因此，上诉人叶福琼提供的其已偿还完毕涉案借款的主张，没有充分证据证明，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，应由叶福琼承担不利后果，不能认定其主张已偿还完毕涉案借款的事实。综上，上诉人叶福琼的上诉理由不成立，不予支持。原判认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费850元，由上诉人叶福琼负担。本判决为终审判决。审判长  陈红梅审判员  李厚军审判员  张 伟二〇二〇年十一月二十日书记员  王宏宏