黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0602民初1766号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆分行，住所地大庆市萨尔图区东风新村经三街**楼。委托诉讼代理人：朱磊，男，汉族，1986年6月6日出生，该行员工，住大庆市让胡路区。委托诉讼代理人：张凯，男，汉族，1978年6月30日出生，该行员工，住哈尔滨市道里区。被告：张立民，男，汉族，1976年06月28日出生，无职业，住黑龙江省大庆市林甸县。被告：张淑英，女，汉族，1978年12月15日出生，无职业，住黑龙江省大庆市林甸县。被告：赵艳，女，汉族，1973年12月10日出生，无职业，住黑龙江省青冈县。委托诉讼代理人：崔桂芹（赵艳母亲），女，汉族，1956年8月13日出生，无职业，住大庆市萨尔图区。被告：赵喜富，男，汉族，1970年03月12日出生，无职业，住大庆市萨尔图区。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张立民、张淑英、赵艳、赵喜富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行委托诉讼代理人张凯、朱磊，被告张立民、被告赵艳委托诉讼代理人崔桂芹、被告赵喜富到庭参加诉讼，被告张淑英经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行向本院提出诉讼请求：1.要求原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张立民双方签订的个人房全通消费贷款贷款借款合同剩余全部借款本息立即提前到期；2.要求被告张立民、张淑英、赵喜富立即偿还原告截至2020年3月31日期间的未到期本金余额281196.06元、已到期未偿还本金87874.77元、应收未收利息75104.11元、罚息14542.49元、复利13521.65元,合计472239.08元；按年利率8.33%标准（当年中国人民银行规定的基准利率4.9%上浮70%）给付自2020年4月1日至实际给付之日期间利息、及按年利率8.33%上浮50%标准给付自2020年4月1日至实际给付之日期间罚息、复利；3.如被告张立民、张淑英、赵喜富不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，判令拍卖、变卖被告赵艳抵押给原告的位于大庆市萨尔图区××小区××商住楼住宅××室、萨尔图区××小区××商住楼住宅××室，所得价款由原告在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿；4.要求被告张立民、张淑英、赵艳、赵喜富支付诉讼费等实现债权相关的各项费用。事实和理由：2016年4月28日，被告张立民因装修在原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行处申请借款40万元，并签订了个人房全通消费贷款贷款借款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款保证合同，双方约定年利率8.33%，期限120个月，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行按照约定于2016年5月13日向被告张立民账户支付了40万元。但被告张立民没有按照合同约定履行按期还款的义务，经原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行多次催缴，被告张立民均未偿还，现原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行以被告张立民未偿还借款本息为由诉至法院。被告张立民辩称，被告赵艳配偶李强与我是朋友关系，借款时李强找到我，说想贷一笔款，被告赵艳用他家两套位于九龙达的房屋抵押，每套房屋面积均在一百平米以上，需要多找几个人才能贷出这笔款，当时我问李强和赵艳，如果你们还不上，用不用我帮你们还款，他俩说不用，他们用房屋抵押，如果不还款银行直接用房子抵账，我就同意了，当时我不知道我是借款人，银行的信贷员没有让我看借款合同，直接签字，所有贷款手续都是赵艳和李强一起办的，我和我爱人张淑英除了签字均没有参与办贷款手续，办理贷款时赵艳、李强及一名房屋中介人员段丽丽、哈尔滨银行信贷员找到我和张淑英，先去九龙达小区屋里照相，然后回哈尔滨银行拿一些材料让我签字，当时我问信贷员，该笔贷款是赵艳家用，如果他们不还款用不用我承担还款责任，信贷员说不用我承担责任，他们用房屋抵押了，签字时我想看看合同，信贷员说中午快下班了时间不够了，没有让我看合同，他说用房屋抵押你怕什么，所以我和张淑英没看合同内容就签字了。去抵押房屋照相的时候，照相的房屋不是抵押房产所在地，过了两天后我才知道，信贷员照相时知道不是抵押房产，我当时不知道照相是什么目的，第三天我给段丽丽和李强打电话，说我不给你签字了，他们又劝我说没事，我就相信了他们。被告赵艳辩称，该笔贷款是我家用了，不是被告张立民用的，同意尽快还款。被告赵喜富辩称，被告赵艳是我侄女，贷款时赵艳找到我说让我签个字，我就同意了，贷款时签字是我签的。被告张淑英经本院依法传唤未到庭应诉及答辩。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行围绕诉讼请求依法提交了证据。举证期限内，各被告均未向本院提交证据。本院将原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行举证并经各方质证无异议的证据予以认定并记录在卷，对于有异议的证据，列举如下：证据一、个人房全通消费贷款贷款借款合同复印件一份10页（与原件核对无异），证明2016年4月28日，被告张立民作为借款人与原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行签订个人房全通消费贷款贷款借款合同，双方约定贷款金额为40万元，借款用途为装修，执行利率为年利率8.33%，还款方式为按月等额本息，合同第十一条约定如甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，合同约定贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按与贷款本金相同的罚息利率计收复利。被告张淑英在借款人配偶处签字。被告张立民质证称，对证据的真实性无异议，合同中的签字和手印我本人和张淑英签字并按捺的。被告赵艳、赵喜富质证对证据的真实性及证明问题均无异议。被告张淑英未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据七、结婚证复印件一份、家居装修合同及房屋工程清单复印件一份8页，证明被告张立民与张淑英系夫妻关系，装修房产在结婚之后，所以该笔债务理应由被告张立民、张淑英共同承担。被告张立民质证称，对结婚证复印件的真实性及证明问题均无异议，家居装修合同及房屋工程清单中签字是我本人和张淑英书写的，但是相关材料不是我准备的，是被告赵艳和案外人李强准备的，签字时没有让我看合同内容，我也没看，只是直接签字了。被告赵艳当时说，钱是我用，也不是你用，你不用看这个合同了，签字就行，有我的房子在你怕啥。被告赵艳、赵喜富质证对证据的真实性及证明问题均无异议。被告张淑英未到庭质证。本院对该组证据予以确认。依据以上证据及庭审中原、被告的陈述，确认本案法律事实如下：被告张立民与被告张淑英系夫妻关系。2016年4月28日，被告张立民与原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行签订个人房全通消费贷款贷款借款合同，被告张淑英在借款人配偶处签字，约定被告张立民作为借款人向原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行借款40万元，借款期限自2016年4月28日至2026年04月27日，借款用途为装修，执行利率为年利率8.33%，还款方式为按月等额本息，合同第十一条约定，如甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，合同约定贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按与贷款本金相同的罚息利率计收复利。2016年4月28日，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告赵艳签订二份个人贷款抵押合同（编号抵2016459001020、抵2016459001019），约定被告赵艳将位于萨尔图区九龙达小区04号商住楼住宅316室房屋（庆房权证萨尔图区字第**）、萨尔图区房屋（庆房房权证萨尔图区字第**）押给原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行作为案涉借款的担保物；担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约己收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年5月5日，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告赵艳针对抵押房产办理了登记手续。2016年4月28日，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告赵喜富签订个人贷款保证合同，双方约定被告赵喜富为案涉贷款的保证人，对该笔贷款全部债务承担保证责任，担保范围为债务人依据主合同向乙方借用的贷款本金及利息，（包括因债务人违约己收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间自本合同生效日2016年4月28日起至主合同项下债务履行期限届满之日2026年4月27日后两年止。2016年05月13日，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行向被告张立民指定账户支付贷款40万元。后被告张立民未按约定按期偿还贷款，截至2020年03月31日，拖欠本金369070.83元、利息75104.11元、罚息14542.49元、复利13521.65元，合计472239.08元。以上款项，经原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行多次催要未果。现原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行以被告张立民等未偿还借款本息为由诉至法院，诉讼请求如下：1.要求原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张立民双方签订的个人房全通消费贷款贷款借款合同剩余全部借款本息立即提前到期；2.要求被告张立民、张淑英、赵喜富立即偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行截至2020年3月31日的未到期本金余额281196.06元、已到期未偿还本金87874.77元、应收未收利息75104.11元、罚息14542.49元、复利13521.65元,合计472239.08元；按年利率8.33%标准（当年中国人民银行规定的基准利率4.9%上浮70%）给付自2020年4月1日至实际给付之日期间利息、及按年利率8.33%上浮50%标准给付自2020年4月1日至实际给付之日期间罚息、复利；3.如被告张立民、张淑英、赵喜富不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，判令拍卖、变卖被告赵艳抵押给原告的位于大庆市萨尔图区××小区××商住楼住宅××室、萨尔图区××小区××商住楼住宅××室，所得价款由原告在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿；4.要求被告张立民、张淑英、赵艳、赵喜富支付诉讼费等实现债权相关的各项费用。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。庭审中，被告张立民辩称借款合同签订时其未详细阅读合同且对其为案涉借款的借款人身份并不知情，案涉借款也并非其本人使用，故不应承担还款责任，本院认为，被告张立民作为完全民事行为能力人，具备认知与金融机构签订借款合同所涉及法律后果的能力水平，且其认可本人与其配偶张淑英的在合同中的签名均为其本人书写，涉案借款也发放至被告张立民本人账户，可认定为其与原告借款合意的达成，至于其主张的案涉借款系被告赵艳使用，系其借款后的款项用途问题，不影响其与原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行签订金融借款合同的相对性与约束力，故本院对其抗辩理由不予采信，综上，被告张立民与原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行签订的贷款合同系双方真实意思表示，内容未违反相关法律规定，依法成立并生效，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行已按合同约定履行放款义务，被告张立民应按合同约定按期还款，现被告张立民未按期偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。对于原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行要求判令原、被告签订的个人购房担保借款合同剩余全部借款本息立即提前到期的诉讼请求，双方在合同中约定，借款人违约的，原告有权宣布本合同项下贷本息立即提前到期，故本院予以支持。对于原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行要求被告张立民偿还其截至2020年3月31日的未到期本金余额281196.06元、已到期未偿还本金87874.77元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。对于原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行要求被告张立民给付其截至2020年3月31日应收未收利息75104.11元、罚息14542.49元、复利13521.65元，按年利率8.33%标准（当年中国人民银行规定的基准利率4.9%上浮70%）给付自2020年4月1日至实际给付之日期间利息、及按年利率8.33%上浮50%标准给付自2020年4月1日至实际给付之日期间罚息、复利的诉讼请求，其主张的计算规则及利率标准系借款合同约定内容，未违反法律规定，本院予以支持。对于原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行要求被告张淑英与被告张立民共同偿还上述款项的诉讼请求，被告张立民、张淑英系夫妻关系，被告张淑英在借款合同配偶处签名，对案涉借款具有共同还款义务，故本院予以支持。对于原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行要求被告赵喜富与被告张立民共同偿还上述款项的诉讼请求，被告赵喜富作为案涉借款的保证人，依贷款保证合同约定，对上述款项应承担连带责任，故本院予以支持。对于原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行要求对被告赵艳抵押给其的位于大庆市萨尔图区××小区××商住楼住宅××室、萨尔图区××小区××商住楼住宅××室房屋拍卖、变卖所得价款由其在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿的诉讼请求，被告赵艳将自愿上述抵押房产作为案涉借款的抵押物并在相关部门办理抵押登记，抵押权依法设立，故哈尔滨银行股份有限公司大庆分行的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、九十四条第二款、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告张立民签订的个人购房担保借款合同剩余全部借款本息立即提前到期；二、被告张立民、张淑英于本判决生效后立即一次性给付原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行截至2020年3月31日的未到期本金余额281196.06元、已到期未偿还本金87874.77元、应收未收利息75104.11元、罚息14542.49元、复利13521.65元；按年利率8.33%标准给付自2020年4月1日至实际给付之日期间利息、按年利率8.33%上浮50%标准给付自2020年4月1日至实际给付之日期间罚息、复利；三、被告赵喜富对以上款项承担连带还款责任；四、如被告张立民未清偿上述款项，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行对被告赵艳抵押给其的位于大庆市萨尔图区九龙达小区04号商住楼住宅316室、萨尔图区九龙达小区04号商住楼住宅416室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在判决确定的款项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8384元，由被告张立民、张淑英、赵喜富、赵艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  曲晓雪人民陪审员  史树琴人民陪审员  任思奇二〇二〇年十一月二日书 记 员  张 玉