内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院刑事判决书（2019）内0402刑初425号公诉机关内蒙古自治区赤峰市红山区人民检察院。被告人李梦琦，女，1995年3月4日出生，公民身份号码×××，汉族，中专文化，案发前系捷信消费金融有限公司员工，户籍所在地内蒙古自治区赤峰市，捕前住赤峰市红山区。无前科。因涉嫌犯诈骗罪于2019年2月13日被赤峰市公安局红山区分局刑事拘留，同年3月21日经赤峰市红山区人民检察院批准，次日由赤峰市公安局红山区分局执行逮捕。于2020年7月7日经本院决定被取保候审。辩护人范艳雷，内蒙古松洲律师事务所律师。内蒙古自治区赤峰市红山区人民检察院以红检公诉刑诉（2019）83号起诉书指控被告人李梦琦犯诈骗罪，于2019年11月21日向本院提起公诉。本案立案时适用简易程序，于2020年1月4日转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。赤峰市红山区人民检察院指派检察员张立红、检察官助理于洪洋出庭支持公诉，被告人李梦琦及其辩护人范艳雷到庭参加了诉讼。审理过程中，赤峰市红山区人民检察院建议延期审理二次。现已审理终结。公诉机关指控，2018年9月至2019年1月期间，李梦琦为了偿还个人网络贷款，以帮忙完成销售任务、办理完贷款直接退单、提前代还或冒用他人身份等方式，骗取宋某、马某1等48人在捷信消费金融有限公司的贷款，所得款项用于支付网上贷款的高额利息及捷信消费金融有限公司的本金及利息，截止案发尚有927902.5元未偿还。具体如下：1、2018年12月5日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务为由，骗宋某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款20000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还1218.34元，截止案发还有人民币18781.66元未偿还。2、2018年11月13日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗马某1用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款20000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还2380元，截止案发还有人民币17620元未偿还。3、2018年12月12日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗马某2用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款30000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还1600元，截止案发还有人民币28400元未偿还。4、2018年11月13日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消为由，骗马某3用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款16997元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还2413.04元，截止案发还有人民币14583.96元未偿还。5、2018年11月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗苑珊珊用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款20000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还2380元，截止案发还有人民币17620元未偿还。6、2019年1月9日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗韩某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款19000元用于偿还其个人借款或消费，截止案发一直未偿还。7、2018年11月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗田某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款20000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还3560.95元，截止案发还有人民币16439.05元未偿还。8、2018年9月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务为由，骗卢某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款15000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还5314.26元，截止案发还有人民币9685.74元未偿还。9、2018年9月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗王某1用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款10000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还3396.48元，截止案发还有人民币6603.52元未偿还。10、2019年1月19日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就就取消贷款为由，骗张某2用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款30000元用于偿还其个人借款或消费，截止案发一直未还。11、2018年11月初，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务为由，骗王某2用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款10000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还1291元，截止案发还有8709元未偿还。12、2018年10月19日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗刘某1用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款20000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还8036.96元，截止案发还有人民币11963.04元未偿还。13、2018年9月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗张某3用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款20000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还4770.95元，截止案发还有人民币15229.05元未偿还。14、2018年11月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗刘某2用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款20000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还3549.05元，截止案发还有人民币16450.95元未偿还。15、2018年9月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗孙某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款16000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还4522.25元，截止案发还有人民币11477.75元未偿还。16、2018年10月2日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务为由，骗祝某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款20000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还4733元，截止案发还有人民币15267元未偿还。17、2018年12月12日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务为由，骗马某4用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款50000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还3037.5元，截止案发还有人民币46962.5元未偿还。18、2018年9月19日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务为由，骗李某1用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款13000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还3116元，截止案发还有人民币9884元未偿还。19、2018年11月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗张某4用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款18396元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还2172.48元，截止案发还有人民币16223.52元未偿还。20、2018年11月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗刘某3用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款20000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还3542.85元，截止案发还有人民币16457.15元未偿还。21、2018年10月12日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗张某5用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款20000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还3542.85元，截止案发还有人民币16457.15元未偿还。22、2019年1月22日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就一次性还清为由，骗王某3用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款25000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还13.71元，截止案发还有人民币24986.29元未偿还。23、2018年8月11日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务为由，骗马某5用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款9888元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还3323.15元，截止案发还有人民币6564.85元未偿还。24、2018年11月6日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务为由，骗魏某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款19998元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还2390元，截止案发还有人民币17608元未偿还。25、2018年11月10日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗胡某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款20000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还2370.95元，截止案发还有人民币17629.05元未偿还。26、2018年6月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗薛某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款10000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还1878.64元，截止案发还有人民币8121.36元未偿还。27、2018年11月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗李某2用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款15000元用于偿还其个人借款或消费，截止案发一直未偿还。28、2018年12月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗毕某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款15000元用于偿还其个人借款或消费，截止案发一直未偿还。29、2018年10月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗衣某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款19999元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还5904.45元，截止案发还有人民币14094.55元未偿还。30、2018年11月22日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗陈某1用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款19199元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还2323.65元，截止案发还有人民币16875.35元未偿还。31、2018年7月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗陈某2用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款9888元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还5593.89元，截止案发还有人民币4294.11元未偿还。32、2018年11月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗陈某3用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款19996元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还2380元，截止案发还有人民币17616元未偿还。33、2018年12月30日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务为由，骗张某6用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款5000元用于偿还其个人借款或消费，截止案发一直未偿还。34、2018年8、9月，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，骗鲍某用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款19999元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还3542.56元，截止案发还有人民币16456.44元未偿还。35、2019年1月20日，被告人李梦琦以帮忙完成销售任务就全部还清为由，骗张某7用自己身份在捷信消费金融有限公司办理分期贷款45000元用于偿还其个人借款或消费，截止案发一直未偿还。36、2018年12月5日，被告人李梦琦以提前代还贷款为由，利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，让谢某向该二维码提前还款45000元，李梦琦偿还3797.26元，其余41202.74元被其用于偿还个人借款或消费。37、2018年12月5日，被告人李梦琦以提前代还贷款为由，利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，让候金强向该二维码提前还款45000元，李梦琦偿还3900元，其余41100元被其用于偿还个人借款或消费。38、2018年12月5日，被告人李梦琦以提前代还贷款为由，利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，让祁某向该二维码提前还款30000元，李梦琦偿还2531.5元，其余27468.5元被其用于偿还个人借款或消费。39、2018年12月初，被告人李梦琦以提前代还贷款为由，利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，让赵某1向该二维码提前还款30000元，李梦琦偿还2531.5元，其余27468.5元被其用于偿还个人借款或消费。40、2018年12月，被告人李梦琦以提前代还贷款为由，利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，让黄某向该二维码提前还款30000元，李梦琦偿还2540元，其余27460元被其用于偿还个人借款或消费。41、2018年10月，被告人李梦琦以提前代还贷款为由，利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，让康某向该二维码提前还款40000元，被其用于偿还个人借款或消费。42、2018年10月，被告人李梦琦以提前代还贷款为由，利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，让李某3向该二维码提前还款10000元，被其用于偿还个人借款或消费。43、2019年1月，被告人李梦琦以办理贷款的相应门店被查处拿不出钱为由，将张某8办理的20000元贷款用于偿还个人借款或消费。44、2018年12月，被告人李梦琦以办理贷款的相应门店被查处拿不出钱为由，将刘某4办理的19000元贷款用于偿还个人借款或消费。45、2018年12月6日，被告人李梦琦以帮忙验证工号是否被查封为由，骗取林某身份信息在捷信消费金融有限公司办理分期贷款50000元用于偿还其个人借款或消费，其中李梦琦偿还3700元，截止案发还有人民币46300元未偿还。46、2018年11月，被告人李梦琦以办理商品贷款为由，冒用李某4的身份在捷信消费金融有限公司办理贷款9000元用于偿还个人借款或消费，其中李梦琦偿还4487.6元，截止案发还有人民币4512.4元未偿还。47、2018年12月，被告人李梦琦以办理贷款后帮忙取消贷款为由，将李某5在捷信消费金融有限公司办理的10000元贷款用于偿还个人借款或消费。48、2018年12月，被告人李梦琦以办理贷款后帮忙取消贷款为由，将赵某2在捷信消费金融有限公司办理的29000元贷款用于偿还个人借款或消费，案发前偿还3670.68元，尚有25329.32元未偿还。2019年2月13日，被告人李梦琦投案自首，如实供述了上述犯罪事实。公诉机关认为，被告人李梦琦以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，诈骗他人钱财927902.5元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人李梦琦犯罪以后自动投案并如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻或者减轻处罚。建议对被告人李梦琦判处有期徒刑十年至十一年，并处罚金。被告人李梦琦对公诉机关指控的罪名及事实均无异议。辩护人的辩护意见：对公诉机关的指控不持异议，被告人具有以下量刑情节：1、无前科劣迹；2、具有自首情节；3、自愿认罪认罚；4、取得张某5等20名被害人的谅解；5、指控的第43起犯罪，李梦琦没有实际收到贷款，不应认定为既遂；6、指控的第13起犯罪，因在被告人自首前，捷信消费金融有限公司已经将该笔贷款在系统内核销，应在犯罪金额中扣除；7、被告人主观恶性不深，积极悔罪，请求对被告人从轻处罚。经审理查明，捷信消费金融有限公司于2010年11月10日成立，经营范围包括发放个人消费贷款等业务。2017年12月29日，捷信消费金融有限公司（甲方）与深圳捷信信驰咨询有限公司（乙方）签订《咨询及后台服务合作协议》，约定甲方依托其在合作商户处设立的POS点向个人客户推广分期消费贷款，乙方作为甲方消费贷款的客户服务供应商，向甲方的借款人提供客户服务并因此取得报酬。2016年8月16日，捷信消费金融有限公司与被告人李梦琦签订劳动合同，聘用李梦琦担任初级销售代表。（一）2018年6月至2019年1月期间，李梦琦以帮忙完成销售任务为由,骗取被害人宋某等35人的信任后，利用被害人提供的身份证、银行卡号等个人资料,以各被害人的名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款或现金贷款业务。贷款到账后,李梦琦以归还贷款为由，从商铺或被害人处套取现金,并未帮被害人偿还全部到期贷款,用于偿还其个人借款或消费，造成被害人经济损失人民币588061.04元。具体犯罪事实如下:1、2018年12月5日，李梦琦以帮忙完成销售任务后会自动取消贷款为由，以宋某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，李梦琦套取现金后仅偿还1218.34元，截止案发尚有人民币18781.66元未偿还。2、2018年11月13日，李梦琦以帮忙完成销售任务后会自动取消贷款为由，以马某1名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，李梦琦套取现金后仅偿还2380元，截止案发尚有人民币17620元未偿还。3、2018年12月12日，李梦琦以帮忙完成销售任务后就取消贷款为由，以马某2名义在捷信消费金融有限公司办理分期贷款30000元，贷款到账后，李梦琦以帮忙还款为由让被害人将款项转入李梦琦提供的支付宝账户，款项实际由李梦琦使用，后李梦琦仅偿还1600元，截止案发尚有人民币28400元未偿还。4、2018年11月13日，李梦琦以帮忙完成任务之后一个星期就撤销贷款为由，以马某3名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款16997元，李梦琦套取现金后仅偿还2413.04元，截止案发尚有人民币14583.96元未偿还。5、2018年11月7日，李梦琦以帮忙完成任务之后两三天就取消贷款为由，以苑珊珊名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，李梦琦套取现金后仅偿还2380元，截止案发尚有人民币17620元未偿还。6、2019年1月9日，李梦琦以帮忙完成任务之后几天就取消贷款为由，以韩某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款19000元，李梦琦套取现金后，截止案发一直未偿还。7、2018年11月3日，李梦琦以帮忙完成任务之后十五天撤销贷款为由，以田某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，李梦琦套取现金后仅偿还3560.95元，截止案发尚有人民币16439.05元未偿还。8、2018年9月27日，李梦琦以帮忙完成任务后一个星期就撤销贷款为由，以卢某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款15000元，李梦琦套取现金后仅偿还5314.26元，截止案发尚有人民币9685.74元未偿还。9、2018年9月6日，李梦琦以帮忙完成任务后半个月撤销贷款为由，以王某1名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款10000元，李梦琦套取现金后仅偿还3396.48元，截止案发尚有人民币6603.52元未偿还。10、2019年1月19日，李梦琦以帮忙完成销售任务后直接退单为由，以张某2名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款30000元，李梦琦套取现金后，截止案发一直未还。11、2018年11月30日，李梦琦以帮忙完成业绩为由，以王某2名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款10000元，李梦琦套取现金后仅偿还1291元，截止案发尚有8709元未偿还。12、2018年10月19日，李梦琦以帮忙完成销售任务后一个星期就撤销贷款为由，以刘某1名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，李梦琦套取现金后仅偿还8036.96元，截止案发尚有人民币11963.04元未偿还。13、2018年10月5日，李梦琦以帮忙完成销售任务后半个月就撤销贷款为由，以张某3名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，李梦琦套取现金后仅偿还4770.95元，截止案发尚有人民币15229.05元未偿还。14、2018年11月8日，李梦琦以帮忙完成销售任务后半个月就撤销贷款为由，以刘某2名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，李梦琦套取现金后仅偿还3549.05元，截止案发尚有人民币16450.95元未偿还。15、2018年9月30日，李梦琦以帮忙完成业绩后月底就取消贷款为由，以孙某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款16000元，李梦琦套取现金后仅偿还4522.25元，截止案发尚有人民币11477.75元未偿还。16、2018年10月2日，李梦琦以帮忙完成销售任务后月底就取消贷款为由，以祝某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，李梦琦套取现金后仅偿还4733元，截止案发尚有人民币15267元未偿还。17、2018年12月12日，李梦琦以帮忙完成销售任务后一次性还清贷款为由，以马某4名义在捷信消费金融有限公司办理分期贷款50000元，贷款到账后，李梦琦向被害人提供支付宝账户二维码，以还款为由让被害人将款项转入该支付宝账户，款项实际由李梦琦使用，后李梦琦仅偿还3037.5元，截止案发尚有人民币46962.5元未偿还。18、2018年9月19日，李梦琦以帮忙完成销售任务做假单子不产生实际利息为由，以李某1名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款13000元，李梦琦套取现金后仅偿还3116元，截止案发尚有人民币9884元未偿还。19、2018年11月26日，李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，以张某4名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款18396元，李梦琦偿还2172.48元，截止案发尚有人民币16223.52元未偿还。20、2018年11月2日，李梦琦以帮忙完成销售任务后十天内还上贷款为由，以刘某3名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，李梦琦套取现金后仅偿还3542.85元，截止案发尚有人民币16457.15元未偿还。21、2018年10月12日，李梦琦以帮忙完成销售任务后两三天就撤销贷款为由，以张某5名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，李梦琦套取现金后仅偿还3542.85元，截止案发尚有人民币16457.15元未偿还。22、2019年1月22日，李梦琦以帮忙完成销售任务后一次性还清为由，以王某3名义在捷信消费金融有限公司办理分期贷款25000元，贷款到账后，李梦琦向被害人提供支付宝账户二维码，以还款为由让被害人将款项转入该支付宝账户，款项实际由李梦琦使用，后李梦琦仅偿还13.71元，截止案发尚有人民币24986.29元未偿还。23、2018年8月12日，李梦琦以帮忙完成销售任务后一次性还清贷款为由，以马某5名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款9888元，李梦琦套取现金后仅偿还3323.15元，截止案发尚有人民币6564.85元未偿还。24、2018年11月6日，李梦琦以帮忙完成销售任务为由，以魏某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款19998元，李梦琦套取现金后仅偿还2390元，截止案发尚有人民币17608元未偿还。25、2018年11月10日，李梦琦以帮忙完成销售任务做假单子后十五天内撤销为由，以胡某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，李梦琦套取现金后仅偿还2370.95元，截止案发尚有人民币17629.05元未偿还。26、2018年6月4日，李梦琦以帮忙完成销售任务后半个月内取消贷款为由，以薛某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款10000元，李梦琦套取现金后仅偿还1878.64元，截止案发尚有人民币8121.36元未偿还。27、2019年1月19日，李梦琦以帮忙完成销售任务就撤销贷款为由，以李某2名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款15000元，李梦琦套取现金后，截止案发一直未偿还。28、2019年1月19日，李梦琦以帮忙完成销售任务就撤销贷款为由，以毕某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款15000元，李梦琦套取现金后，截止案发一直未偿还。29、2018年10月20日，李梦琦以帮忙完成销售任务后十五天内撤销贷款为由，以衣某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款19999元，李梦琦套取现金后仅偿还5904.45元，截止案发尚有人民币14094.55元未偿还。30、2018年11月22日，李梦琦以帮忙完成销售任务十五天内撤销贷款为由，以陈某1名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款19199元，李梦琦套取现金后仅偿还2323.65元，截止案发尚有人民币16875.35元未偿还。31、2018年7月21日，李梦琦以帮忙完成销售任务做假贷款单后十五天内撤销为由，以陈某2名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款9888元，李梦琦套取现金后仅偿还5593.89元，截止案发尚有人民币4294.11元未偿还。32、2018年11月17日，李梦琦以帮忙完成销售任务后撤销贷款为由，以陈某3名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款19996元，李梦琦套取现金后仅偿还2380元，截止案发尚有人民币17616元未偿还。33、2018年12月30日，李梦琦以帮忙完成销售任务为由，以张某6名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款5000元，李梦琦套取现金后，截止案发一直未偿还。34、2018年10月12日，李梦琦以帮忙完成销售任务就取消贷款为由，以鲍某名义在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款19999元，李梦琦套取现金后仅偿还3542.56元，截止案发尚有人民币16456.44元未偿还。35、2019年1月20日，李梦琦以帮忙完成销售任务就后取消贷款为由，以张某7名义在捷信消费金融有限公司办理分期贷款45000元，贷款到账后，李梦琦向被害人提供支付宝账户二维码，以还款为由让被害人将款项转入该支付宝账户，款项实际由李梦琦使用，截止案发一直未偿还。（二）2018年10月至2019年1月期间，被告人李梦琦利用在捷信消费金融有限公司担任销售代表的职务便利，通过收取客户的提前还款、在为客户办理贷款后谎称贷款未到账而不向客户支付贷款、冒用他人名义办理分期贷款、在客户要求取消贷款后谎称已取消贷款等方式，侵占公司贷款合计人民币339841.46元。具体犯罪事实如下：1、2018年12月5日，谢某通过被告人李梦琦在捷信消费金融有限公司办理分期贷款45000元，李梦琦称该贷款十五日内免息。2018年12月14日，其向李梦琦提出提前还款，李梦琦利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，谢某向该二维码提前还款45000元，后李梦琦仅偿还贷款3797.26元，其余41202.74元被李梦琦用于偿还个人借款或消费。2、2018年12月5日，侯某通过被告人李梦琦在捷信消费金融有限公司办理分期贷款45000元，李梦琦称该贷款十五日内免息。2018年12月18日，其向李梦琦提出提前还款，李梦琦利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，侯某向该二维码提前还款45000元，后李梦琦仅偿还贷款3900元，其余41100元被李梦琦用于偿还个人借款或消费。3、2018年12月5日，祁某通过被告人李梦琦在捷信消费金融有限公司办理分期贷款30000元，李梦琦称该贷款十五日内免息。2018年12月18日，其向李梦琦提出提前还款，李梦琦利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，祁某向该二维码提前还款30000元，后李梦琦仅偿还贷款2531.5元，其余27468.5元被李梦琦用于偿还个人借款或消费。4、2018年12月5日，赵某1通过被告人李梦琦在捷信消费金融有限公司办理分期贷款30000元，李梦琦称该贷款十五日内免息。2018年12月14日，其向李梦琦提出提前还款，李梦琦利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，赵某1向该二维码提前还款30000元，后李梦琦仅偿还贷款2531.5元，其余27468.5元被李梦琦用于偿还个人借款或消费。5、2018年12月5日，黄某通过被告人李梦琦在捷信消费金融有限公司办理分期贷款30000元，李梦琦称该贷款十五日内免息。2018年12月14日，其向李梦琦提出提前还款，李梦琦利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，黄某向该二维码提前还款30000元，后李梦琦仅偿还贷款2540元，其余27460元被李梦琦用于偿还个人借款或消费。6、2018年10月13日，康某通过被告人李梦琦在捷信消费金融有限公司办理分期贷款45000元，用于在淑香医疗美容做手术。其在按期偿还了三期贷款后向李梦琦提出提前还款，李梦琦利用商某的支付宝二维码冒充捷信消费金融有限公司还款二维码，康某向该二维码提前还款40000元，被李梦琦用于偿还个人借款或消费。7、2019年1月19日，李某3通过被告人李梦琦在捷信消费金融有限公司办理分期贷款30000元。贷款到账后，李某3提出偿还10000元贷款，李梦琦以帮忙还款为由让李某3将10000元转入李梦琦提供的支付宝二维码，李某3向该二维码转账10000元，被李梦琦用于偿还个人借款或消费。8、2019年1月17日，张某8通过被告人李梦琦在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款20000元，贷款发放到赤峰康华皮肤病医院（普通合伙）法定代表人陈某4账户后，李梦琦以办理贷款的门店被公安部门查处无法拿到贷款为由，未向张某8支付该笔贷款。现该20000元在赤峰康华皮肤病医院（普通合伙）法定代表人陈某4账户内。9、2019年1月11日，刘某4通过被告人李梦琦在捷信消费金融有限公司办理分期贷款19000元，贷款发放到赤峰康华皮肤病医院（普通合伙）法定代表人陈某4账户后，李梦琦以办理贷款的门店被公安部门查处无法拿到贷款为由，未向刘某4支付该笔贷款，后将刘某4办理的19000元贷款套取现金后用于偿还个人借款或消费。10、2018年12月6日，李梦琦以帮忙验证工号是否被查封为由骗取林某身份信息，冒用林某名义在捷信消费金融有限公司办理分期贷款50000元，林某将款项转入李梦琦提供的支付宝二维码后，李梦琦仅偿还贷款3700元，截止案发尚有人民币46300元未偿还。11、2018年11月23日，李某4通过被告人李梦琦在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款19000元。李梦琦谎称将其中9000元贷款通过后台将该部分合同关闭，李梦琦将该9000元套取现金后用于偿还个人借款或消费，仅偿还贷款4487.6元，截止案发尚有人民币4512.4元未偿还。12、2018年12月份，李某5联系李梦琦办理捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款10000元。2019年1月，李某5提出不再办理，李梦琦同意。1月17日，李梦琦以李某5名义办理分期商品贷款10000元，并将贷款套取现金后用于偿还个人借款或消费。13、2018年12月16日，赵某2通过被告人李梦琦在捷信消费金融有限公司办理分期商品贷款30000元。当晚赵某2联系李梦琦提出取消贷款，李梦琦谎称可以帮忙取消贷款，将赵某2办理的29000元贷款套取现金后用于偿还个人借款或消费，仅偿还贷款3670.68元，截止案发还有人民币25329.32元未偿还。另查明，2019年2月13日，被告人李梦琦投案自首，并于到案后如实供述了上述犯罪事实。2020年1月13日，捷信消费金融有限公司出具情况说明，称已将涉案48名贷款客户的贷款合同关闭，客户不良征信记录已报送中国人民银行予以删除。2020年8月11日，捷信消费金融有限公司出具情况说明，称其公司保留追偿该案贷款客户的民事诉讼权利。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：一、被害人陈述1、被害人宋某的陈述证明：2018年12月5日，李梦琦谎称帮其完成贷款任务，贷款会自动取消，以宋某名义在捷信金融办理贷款20000元。李梦琦已经还款1180.95元。2、被害人马某1的陈述证明：2018年11月13日，李梦琦谎称帮其完成贷款任务，贷款会自动取消，以马某1名义办理贷款20000元。3、被害人马某2的陈述证明：2018年12月12日，李梦琦谎称帮其完成任务，办理贷款后就取消贷款，以马某2名义办理贷款30000元。在贷款打入马某2中国工商银行账户后，李梦琦让她把钱转给李梦琦，称第二天就撤销贷款，她把30000元通过支付宝转给了李梦琦。李梦琦已经还款1600元，剩余28400元未还。4、被害人马某3的陈述证明：2018年11月13日，李梦琦谎称帮其完成任务，一个星期之后撤销贷款，以马某3名义办理贷款16997元。李梦琦偿还2期，每期630.89元。5、被害人苑姗姗的陈述证明：2018年11月份，李梦琦谎称帮其完成放贷任务，两三天后就取消贷款，以苑姗姗名义办理贷款20000元。李梦琦还了2期，每期1180.95元。6、被害人韩某的陈述证明：2019年1月9日，李梦琦谎称帮其完成贷款任务，几天后就取消贷款，以韩某名义办理贷款19000元。7、被害人田某的陈述证明：2018年11月份，李梦琦谎称帮其完成任务，十五天后就撤销单子，以田某名义办理贷款20000元。通过田某银行卡自动扣还1162.85元，李梦琦将款项退给了田某。李梦琦自己还还了一期1162.85元。8、被害人卢某的陈述证明：2018年9月，李梦琦谎称帮其完成任务，一个星期之后撤销贷款，以卢某名义办理贷款15000元。9、被害人王某1的陈述证明：2018年9月，李梦琦谎称帮其完成任务，半个月后就把贷款撤销，以王某1名义办理贷款10000元。李梦琦还款5期，每期672.16元。10、被害人张某2的陈述证明：2019年1月19日，李梦琦谎称帮其完成任务，办理完成后直接退单，以张某2名义办理贷款30000元。11、被害人王某2的陈述证明：2018年11月初，李梦琦谎称帮其完成业绩，在好太太厨具店购买厨具，以王某2名义办理贷款10000元，李梦琦还款2期，每期590.71元。12、被害人刘某1的陈述证明：2018年10月19日，李梦琦谎称帮其完成任务，一个星期之后撤销贷款，以刘某1名义办理贷款20000元，是李梦琦让她们店里的员工夏某办理的。2018年11月份，她发现李梦琦没有撤销单子，李梦琦说三个月内会帮她还清。李梦琦还了3期，共计3900元。13、被害人张某3的陈述证明：2018年9月，李梦琦谎称帮其完成任务，过半个月就撤销单子，以张某3名义办理贷款20000元。李梦琦还了3期，每期1180.95元。14、被害人刘某2的陈述证明：2018年11月份，他妻子的朋友李梦琦谎称帮其完成任务，过半个月就撤销单子，以刘某2名义办理贷款20000元。李梦琦还了3期，每期1180.95元。15、被害人孙某的陈述证明：2018年9月份，李梦琦谎称帮其完成业绩，月底前撤销贷款，以孙某名义办理贷款16000元。李梦琦还了4期，每期944.76元。16、被害人祝某的陈述证明：2018年10月2日，李梦琦谎称帮其完成任务，月底就取消贷款，以祝某名义办理贷款20000元。李梦琦还了4期，每期1171.75元。17、被害人马某4的陈述证明：2018年12月12日，李梦琦谎称帮其完成任务，办完一次性还清贷款，以马某4名义办理贷款50000元。办完后，贷款打入了她的账户，李梦琦发给她一个二维码，说是捷信公司还款的二维码，她当天通过扫描二维码还了50000元。后来她才知道这个二维码是假的。李梦琦还了2期，每期1518.75元。18、被害人李某1的陈述证明：2018年9月19日，李梦琦谎称帮其完成贷款任务，做假单子不产生实际借款利息，以李某1名义办理贷款13000元。李梦琦还了4期，每期767.62元。19、被害人张某4的陈述证明：2018年11月份，李梦琦谎称帮其完成业绩，过几天就取消，以张某4名义办理贷款18396元。李梦琦还了2期，每期1086.24元。20、被害人刘某3的陈述及刘某3提交的信息截图证明：2018年11月份，李梦琦谎称帮其完成商品贷任务，十天内就把贷款还上，以刘某3名义办理贷款20000元。李梦琦还了2期，她自己还了1期，每期1180.95元。21、被害人张某5的陈述证明：2018年10月12日，李梦琦谎称帮其顶任务，办理贷款后两三天就撤销单子，以张某5名义办理贷款20000元。他自己还了1期，李梦琦还了3期，每期1180.95元。22、被害人王某3的陈述证明：2019年1月22日，李梦琦谎称帮其完成任务，办理贷款后一次性还清贷款，以王某3名义办理贷款25000元。贷款打到他的银行账户后，李梦琦给他发给一个捷信公司的还款二维码，他扫描二维码把钱还了。后来李梦琦说二维码不是捷信公司的，钱被李梦琦使用了。23、被害人马某5的陈述及马某5提交的银行账户交易明细证明：2018年8月11日，李梦琦谎称帮其完成任务，办理贷款后一次性还清贷款，以马某5名义办理贷款。后来捷信公司催他还款，李梦琦把还款的钱给他，还了5期，共计3323.15元，他自己还了1期，664.63元。24、被害人魏某的陈述证明：2018年11月6日，李梦琦谎称帮其办个单，接到回访电话就说买了冰箱、电视和洗衣机，其余不用管，以魏某名义办理贷款19998元。李梦琦还了2个月，她自己还了一个月，每期1152.49元。25、被害人胡某的陈述证明：2018年11月10日，李梦琦谎称帮其顶任务，做个假单子，15天之内就撤销单子。以胡某名义办理贷款20000元。2018年12月10日和2019年1月10日李梦琦分别给她转了1180.95元，她偿还了捷信公司的贷款，2月10日，她自己偿还了1171.9元。26、被害人薛某的陈述证明：2018年6月4日，李梦琦谎称帮其完成任务，使用薛某信息办理商品贷，半个月之内就取消，以薛某名义办理贷款10000元。李梦琦后来还了2期，共计1181.61元，她自己还了6期，共计2954.65元。27、被害人李某2的陈述证明：2019年1月19日，李梦琦谎称帮其完成业绩单子，办理贷款后就把贷款撤销，以李某2名义办理微整形贷款15000元。2月19日她收到提醒还款的短信，李梦琦说由李梦琦还款，不用她管。后来就联系不到李梦琦了。28、被害人毕某的陈述证明：2019年1月19日，李梦琦谎称帮其完成业绩单子，办理贷款后就把贷款撤销，以毕某名义办理微整形贷款15000元。2月19日她收到提醒还款的短信，李梦琦说由李梦琦还款，不用她管。后来就联系不到李梦琦了。29、被害人衣某的陈述证明：2018年10月份，李梦琦谎称帮其完成任务，用衣某名义办理商品贷，15个工作日内撤销贷款，以衣某名义办理贷款19999元。李梦琦还了5期，她自己还了1期，每期1180.89元。30、被害人陈某1的陈述证明：2018年11月22日，李梦琦谎称帮其完成贷款任务，15日内撤销，以陈某1名义办理贷款19199元。李梦琦还了2期，每期1133.65元。31、被害人陈某2的陈述证明：2018年7月21日，李梦琦谎称帮其完成任务，做个假的贷款单，15天后撤销，以陈某2的名义办理贷款9888元。李梦琦还了8期，每期664.63元。32、被害人陈某3的陈述证明：2018年11月17日，李梦琦谎称帮其完成业绩，办理贷款后再撤销，以陈某3的名义办理贷款19996元。贷款已经还了2期，每期1180.71元。33、被害人张某6的陈述证明：2018年12月30日，李梦琦谎称帮其完成任务，以张某6的名义办理贷款5000元。他收到短信后找李梦琦，李梦琦说没能力还款了，他自己还了1期贷款586元。34、被害人鲍某的陈述证明：2018年8、9月份，李梦琦谎称帮其完成任务，办理商品贷之后再撤销，以鲍某名义办理贷款19999元。她的银行卡内被自动扣款还款1181元，她不清楚李梦琦有没有偿还贷款。35、被害人张某7的陈述及张某7提交的聊天记录、转账记录截图证明：2019年1月18日，李梦琦谎称帮其完成一单任务，办理贷款后再取消，以张某7名义办理贷款45000元。办理贷款后，李梦琦说通过支付宝还给捷信公司的后台，并提供了支付宝账号，账户名是“捷信消费金融有限公司”，她当天就将45000元贷款还到了李梦琦提供的支付宝账号。二、证人证言1、证人谢某的证言及谢某提交的账单详情截图证明：2018年12月5日，因为店面装修通过她的员工联系到捷信金融公司的李梦琦办理贷款，李梦琦给她办了45000元的贷款，当天钱就打到了她的账户。2018年12月14日，她联系捷信金融公司，说15天之内可以免息，她就要求还款，公司就让李梦琦找到她，李梦琦给她一个捷信公司的二维码，她扫描二维码后从支付宝绑定的工商银行卡还了45000元，然后李梦琦就离开了。2019年2月份，她在捷信金融APP发现自己有45000元贷款未还，才还了2期。2、证人侯某的证言及侯某提交的微信聊天记录、账单详情截图证明：2018年12月5日，因为店面装修通过他的员工联系到捷信金融公司的李梦琦办理贷款，李梦琦给他办了45000元的贷款，当天钱就打到了他的账户。2018年12月18日，他联系捷信金融公司，说15天之内可以免息，他要求还款，公司就让李梦琦找到他，李梦琦给他一个捷信公司的二维码，他扫描二维码后从支付宝绑定的农业银行卡还了10000元，因为支付宝限额了，又给李梦琦用微信转了35000元，李梦琦说贷款已经还清了，然后就离开了。2019年2月份，他在捷信金融APP发现自己有45000元贷款未还，才还了2期。3、证人祁某的证言及祁某提交的账单详情截图证明：2018年12月5日，他在他妻子经营的韩式塑形美容院待着，捷信贷款公司的业务员李梦琦来店里推销贷款，李梦琦说他可以办理30000元的贷款，贷款当天就能下款，15天内一次性还款免利息，他同意了，李梦琦给他办理了30000元贷款，当天贷款就打到了他的银行账户。2018年12月18日，他准备一次性还款，李梦琦给了他一张支付宝账号，说是捷信公司的还款账号，他用支付宝把30000元换到了这个账号。2019年2月初，捷信公司联系他说没有收到还款，他下载手机客户端查询，发现李梦琦给他办理的是30000元分期贷款，只还了2期。4、证人赵某1的证言及赵某1提交的账单详情截图证明：2018年12月初，她在赤峰市红山区韩式塑形美容院工作，她们院长的姐姐韩燕燕说美容院要装修钱不够了，让她们帮忙办个贷款。12月5日，韩燕燕找了捷信公司的李梦琦和尚明利给她们办理贷款，说办理一个15日免息的贷款。李梦琦给她办理了30000元的贷款，签完字过了一会就打到了她的中国建设银行卡，她把钱取出来存到了韩燕燕的邮政储蓄银行卡里。12月14日，韩燕燕给她的银行卡转了30000元，让她把捷信公司的贷款还了。她联系了李梦琦，李梦琦发给她一个支付宝二维码，她用支付宝扫描了二维码分两次转了20000元，12月15日又转了10000元，李梦琦说过一个星期给她结清证明，一个星期后，李梦琦说公司系统坏了，让她再等等。2019年1月初，捷信公司给她打电话提醒她记得还款，她问李梦琦，李梦琦说不用管。1月中旬，她下载手机APP才发现她的贷款被办理成分期贷款，还了2期。5、证人黄某的证言及黄某提交的账单详情截图证明：2018年12月初，她在赤峰市红山区韩式塑形美容院工作，她们院长的姐姐韩燕燕说美容院要装修钱不够了，让她们帮忙办个贷款。12月5日，韩燕燕找了捷信公司的李梦琦和尚明利给她们办理贷款，说办理一个15日免息的贷款。李梦琦给她办理了30000元的贷款，签完字过了一会就打到了她的中国工商银行卡，她把钱取出来存到了韩燕燕的邮政储蓄银行卡里。12月14日，韩燕燕给她的银行卡转了30000元，让她把捷信公司的贷款还了。她联系了李梦琦，李梦琦发给她一个支付宝二维码，她用支付宝扫描了二维码分两次转了20000元，12月15日又转了10000元，李梦琦说过一个星期给她结清证明，一个星期后，李梦琦说公司系统坏了，让她再等等。2019年1月初，捷信公司给她打电话提醒她记得还款，她问李梦琦，李梦琦说不用管。1月中旬，她下载手机APP才发现她的贷款被办理成分期贷款，还了2期。6、证人康某的证言证明：2018年10月份，她想在“淑香医疗美容”做抽脂手术，费用是60000元，美容院员工给我推荐了捷信公司，说可以办分期。李梦琦来到美容院给她办了45000元的贷款，钱打到了美容院的账户。她又自己交了15000元现金给美容院。后来她觉得美容院不专业，不想做手术了，要求退款，美容院给她退了15000元现金，说45000元贷款不能马上退，需要三个月之后办理提前还款。她按期还了3期贷款，共计5343元。2019年1月份，她找到李梦琦办理提前还款，李梦琦给她提供了一个二维码，说她现在已经还了3期，本金还有42000多元，让她就还40000元就行了。她用支付宝扫描二维码后添加了对方，对方名称是“捷信消费金融有限公司”，认证姓名是“商某”，对方向她要了身份证号码和姓名，说五日内能办理完毕。她在1月15日分四次给这个支付宝账号转款40000元。2月份她又收到提醒还款的信息，联系李梦琦和支付宝那个人都联系不上，她自己又还了1期贷款1781元。7、证人李某3的证言及李某3提交的贷款合同及转账记录截图证明：2018年7月，他联系李梦琦帮忙办理贷款。2019年1月19日，贷款30000元办理完成后，打到了他的邮政储蓄银行卡。他又联系李梦琦说只需要用20000元，给李梦琦转了10000元，李梦琦说她帮忙还到捷信公司。后来他发现李梦琦没有给他还，他一直按30000元贷款还利息，还了4期，共计5063元。8、证人张某8的证言及张某8提交的康华医院医疗美容收费凭证证明：2019年1月17日，她陪朋友通过捷信公司的一个业务员办贷款，李梦琦也在场，李梦琦给她也办了一个贷款，是美容贷，李梦琦说通过赤峰康华皮肤病医院的美容产品给她做贷款，额度是20000元，可以分24期还款，办完手续三天后贷款就到账。办完手续后，李梦琦给了她一张康华医院医疗美容收费凭证。1月21日左右，她问李梦琦为什么贷款还没有到账，李梦琦说康华医院的老板让公安局抓了，银行卡被扣了，现在拿不出钱，让她再等等，此后就一直以此为借口推拖。9、证人刘某4的证言证明：2018年12月11日，李梦琦联系她说有个美容贷可以贷出19000元，她想买手机，就答应李梦琦给她贷款，提供了身份证和银行卡，李梦琦说一个星期就下款。2019年1月11日，她收到短信提醒她还款，他给捷信金融的客服打电话，客服说她办理的19000元下款成功了。她问李梦琦，李梦琦说这个美容院的院长被抓起来了，让她等消息。她自己还了贷款2202.9元。后来就联系不上李梦琦了。10、证人林某的证言证明：她是淑香医美美容院的员工，李梦琦是捷信公司员工，美容院有人来做美容没钱时，李梦琦帮人办理分期贷款。2018年12月6日，李梦琦谎称工号被封了，让她帮忙试一下有没有解封，她将身份证照片和银行卡卡号、手机号、手机收到的验证码都发给了李梦琦，后来她的工行卡收到了50000元，李梦琦发给她一个二维码，她用支付宝扫描二维码分五次发给李梦琦50000元。2019年1月份她下载捷信APP，才发现李梦琦用她名义办了贷款50000元，已经还了2期，共3324.32元。11、证人李某4的证言证明：2018年11月份，她想办理贷款在刘某3处买蜜蜡，通过刘某3认识了捷信公司的李梦琦。11月23日，李梦琦给她办理了买家用电器的贷款19000元。她只想贷款10000元，李梦琦说商品贷只能这样申请，让她只需要还10个月的分期就行，剩余9000元通过后台给她关闭。她让李梦琦把10000元直接转给了刘某3，刘某3也确实收到了。她自己从12月23日开始还款，按照合同还了2期，共还了2243.8元。12、证人李某5的证言证明：2018年12月份，她通过李梦琦办理了一个商品贷贷款，金额是10000元，李梦琦把身份证和银行卡复印件拿走后让她等消息。2019年1月份，她看贷款迟迟没办下来，就跟李梦琦说不办了，李梦琦答应了。2月2日，她收到短信提醒她还款，李梦琦联系不上了。她下载捷信金融APP，发现她有一个商品贷，金额10000元。13、证人赵某2的证言证明：2018年12月6日，她找李梦琦在捷信金融公司办理贷款，金额是29000元。当天晚上贷款没下来，她给捷信金融总公司打电话说想取消贷款，客服人员告诉她不能取消，让她找办理贷款的业务员。她联系李梦琦后，李梦琦告诉她帮忙取消，让她不用管了。2019年2月份，她发现她有一笔29000元的贷款，分42期还款，已经还了2期，每期1130.68元。14、证人刘某5的证言证明：他是深圳捷信信驰咨询有限公司赤峰分公司的员工，李梦琦自2016年8月16日到他们公司工作的。2019年1月末，李梦琦和他们公司安全部员工虞某说，李梦琦自2018年8月份开始，使用亲戚朋友的身份信息办理贷款，实际自己将公司发放的贷款套现并使用了，同时交了一份名单，共55人，估算金额为137万元，李梦琦说偿还了20多万元，具体金额正在统计中。他们公司做的是商品贷款，贷款发放流程是：借款人持本人身份证到与他们公司有合作的门店选购商品，然后由信贷员确定首付金额、贷款金额和还款期数，当场通过平板电脑填写客户本人信息，信贷员当场提交贷款申请，贷款审批下款后直接到账门店银行卡内，然后信贷员监督借款人提货并上传给公司。李梦琦在所办理的贷款汇到门店账号内之后，到商家手里再把钱要出来，门店是否收取了好处费他不清楚。刘某5提交的书证：收取委托书、深圳捷信信驰咨询有限公司赤峰分公司营业执照、分期贷款名单、个人贷款申请表、合作商户名单及合作申请函证明：刘某5受捷信消费金融有限公司委托报案，李梦琦骗取客户信息办理贷款的人员名单及相应的贷款申请表，红山区美勒电器等六家商家与捷信消费金融有限公司存在消费业务推广合作。15、证人虞某的证言证明：他是深圳捷信信驰咨询有限公司赤峰分公司安全部调查员。2019年1月末，公司安全部接到客户投诉，称李梦琦给客户办理贷款时违规操作。2019年2月初，他找李梦琦谈话的。李梦琦说她在微信上办理了高利贷，导致高额利息无法偿还，她就给五十多名客户办理贷款，用这些钱偿还高利贷了。李梦琦给客户办理的贷款会由公司审核通过后，公司给相应商家或客户放款，公司审理办理的业务流程是没有问题的，李梦琦如何拿到钱的他不清楚。16、证人于某的证言证明：他是赤峰捷信消费金融有限公司安全部组长，客户办理贷款当日起15日内为贷款犹豫期，15日内如果一次性把本金还清，没有任何费用。正常还款程序有通过捷信金融手机APP还款或通过预留银行卡代扣还款，不存在扫描支付宝二维码还款的情况。17、证人夏某的证言证明：他2017年4月5日至2019年2月28日就职于赤峰市捷信金融有限公司，是公司业务员。负责办理消费贷款和现金业务，公司会划分业务区域，他可以直接办理所负责的区域内店铺商品贷款。他和李梦琦是一个业务区域，李梦琦曾多次将消费贷款办理到他负责的门店里，有时跟他说办理错门店了，客户不想办理了，有时说帮客户提前还款，客户是他的亲戚朋友，他都把已经打给商家的账户内的客户贷款转到了李梦琦的账户。门店老板将贷款转给他，他再转给李梦琦，李梦琦没有给他好处。因为有部分商家没有跟公司合作，会用有公司端口的商家给客户办贷款，贷款到账后，有端口的商家把钱打给他，他再打给对应商家，所以不是所有商家打给他的钱都和李梦琦有关。李梦琦找客户在他负责的门店办理的商品贷款共计人民币498083元。夏某提交的书证：中国建设银行个人活期账户交易明细（夏某尾号6496）、支付宝交易明细、微信交易明细证明：夏某与李梦琦之间资金往来情况。18、证人商某的证言证明：2018年12月初李梦琦说她的支付宝限额，想用他的支付宝账号，然后用他的手机号申请了支付宝账号，申请成功后也一直是李梦琦在使用，李梦琦每次和他要验证码，他就给李梦琦，他不知道李梦琦都干什么了。后来他不和李梦琦联系了，自己把支付宝用户名和密码改了，改的时候他发现当时支付宝名字好像是赤峰捷信金融有限公司，头像是捷信公司的标志。商某提交的书证：支付宝交易记录明细查询证明：李梦琦使用商某支付宝的往来明细情况。19、证人李某6的证言证明：她是松山区五星钻豹电动车专卖店经理，其在2018年春天开始与捷信公司合作，可以为买电动车的客户办理分期贷款，夏某是捷信公司派到其店里负责办理分期贷款的。她附近的其他商户有没和捷信公司合作的，也使用她店里的端口为客户办理贷款。2018年9月至2018年12月份，她有时会收到信息显示捷信公司给她的银行卡打钱，夏某说捷信公司的业务员在附近商户用她的端口办理分期贷款，她就把收到的钱打给夏某，夏某再打给相应商户，我没有收任何好处和返点。20、证人王某4的证言证明：他经营红山区艺诺电器经销处，在赤峰市红山区万商大院院内，挂的牌子是“好太太厨卫”。他与捷信公司有合作协议，客户购买商品可以在捷信公司办理分期贷款，捷信公司负责的是夏某。夏某有一次带客户办商品贷款，贷款从捷信公司打入他的账户后，夏某跟他说客户不办贷款了，要提前还款，他把钱转给了夏某。李梦琦也是捷信公司业务员，李梦琦也在他店里办过商品贷款，也是说客户不办了，提前还款，他把贷款转给了李梦琦。王某4提交的书证：微信转账截图证明：王某4向夏某、李梦琦转账情况。21、证人李某7的证言证明：他是红山区集成灶大全的经理，2018年10月份捷信公司在他店里开了端口，由夏某负责，可以办理分期贷款业务。有一次客户在他店里办了商品贷款，额度是19996元，之后夏某打电话跟他说客户不购买商品了，要提前还款，他就将19996元转给了夏某。22、证人高某的证言证明：她经营红山区美勒电器经销处，她与捷信公司签订了协议，可以办理贷款业务，负责与她联系的是夏某。2018年10月份左右，具体时间记不清了，夏某介绍来的客户有时就不购买商品了，夏某说是走公司业绩，客户办理贷款后十五天就给捷信公司偿还贷款，让她直接把捷信公司打给她的钱转给夏某，她就同意了。夏某说是帮他同事李梦琦办理的。捷信公司打给她的钱她都全部通过微信转账转给了夏某。23、证人陈某4的证言证明：他经营赤峰康华皮肤病医院，他们医院与捷信金融公司有合作贷款协议，李梦琦是捷信公司的销售。2018年11月份，李梦琦说想要给他们医院冲一下业绩，因为医院如果办贷款多了之后利息可以下调，他就同意了。李梦琦办了不少单子，说这些客户暂时不做美容，贷款下来后先交给客户，客户有时间再来做美容。这些贷款捷信公司打到他的账户后，他通过微信、支付宝的方式转给李梦琦了，大约20多万元。一直持续到2019年1月份。2019年1月17日，他账户内收到20000元的美容贷款，但是他没联系上李梦琦，所以这笔贷款一直在他的账户内。陈某4提交的书证：转账截图证明：陈某4向李梦琦转账情况。24、证人王某5的证言证明：她是乔淑香西医诊所经理助理，她们店和捷信公司有合作协议，顾客如果没有钱可以通过捷信公司办理分期贷款业务。有一名顾客叫康某，想做抽脂减肥的手术，由李梦琦直接办理的贷款，四万多。后来康某不做了，诊所在三个月后将贷款退给了康某本人。25、证人刘某3的证言证明：她和李某4是朋友，她介绍李某4认识李梦琦然后在李梦琦处办贷款。李某4说办理10000元的贷款，李梦琦给办理了19000元，其中10000元李梦琦通过微信转账直接给了她，是李某4从她这买蜜蜡的钱。后来她们报案时，李某4才发现多办理的9000元也没到李某4手里，捷信公司那边也取消不了。26、证人马某6的证言证明：他是李梦琦的前夫，李梦琦使用过他的支付宝账号，称用来代还客户在捷信公司的贷款。2019年1月份，从李梦琦支付宝账号转给他的支付宝账号大约45000元左右，用来还贷款了，具体替哪个客户还贷款他不清楚。三、书证1、受案登记表、立案决定书、案件来源、被告人归案情况说明证明：2019年2月13日，深圳捷信信驰咨询有限公司赤峰分公司员工刘某5报案称，其公司员工李梦琦利用职务便利以给多人办理分期贷款套现的方式造成公司损失137万元左右，赤峰市公安局红山区分局于同日立案侦查。李梦琦于2019年2月13日主动到公安机关投案自首。2、调取李梦琦中国农业银行账户个人信息及交易明细清单、包商银行账户客户信息及交易明细清单、中国建设银行账户信息及交易明细清单，高某中国农业银行账户交易明细，陈某4中国银行账户交易明细、中国工商银行账户交易明细证明：李梦琦、高某、陈某4账户交易明细情况。3、捷信消费金融有限公司贷款明细清单证明：涉案48笔贷款的还款情况。4、捷信消费金融有限公司营业执照及金融许可证、深圳捷信信驰咨询有限公司营业执照、深圳捷信信驰咨询有限公司赤峰分公司营业执照、咨询及后台服务合作协议、天津银监局关于捷信消费金融有限公司调整业务范围的批复、深圳捷信信驰咨询有限公司关于本地分公司不从事金融业务的说明证明：捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司的经营范围等相关信息及二公司之间系合作关系。5、捷信消费金融有限公司无纸化办单业务流程说明证明：捷信消费金融有限公司申请办理贷款的相应流程。6、李梦琦个人信息登记表、员工纪律处分通知书、劳动合同、电子工资单查询声明书等证明：李梦琦于2016年8月16日与捷信消费金融有限公司签订劳动合同，职务为初级销售代表。7、捷信消费金融有限公司情况说明：我公司已将以下受骗客户的贷款合同关闭，客户不良征信记录已报送中国人民银行予以删除；李梦琦诈骗客户所有受骗客户贷款资金均来自捷信消费金融有限公司，我司保留追偿该案贷款客户的民事诉讼权利。8、办案说明证明：关于调取李梦琦微信、支付宝交易记录一事，还在进一步工作中；李某5、孙某、张某5、刘某4无报案的部分，为当事人在捷信公司正常办理的贷款；关于进一步核实李梦琦冒用他人名义贷款去向，是否存在转移、隐匿，是否借取网贷，对方是否涉嫌套路贷犯罪一事，此事项由大要案件侦查中队办理，目前正在侦办中；经办案人员多次通知本人还款的客户提供相关明细，有九人未提供。9、前科说明书证明：被告人李梦琦无前科。10、户籍信息证明：被告人李梦琦的自然人身份情况。四、被告人的供述与辩解被告人李梦琦的供述证明：2018年6月开始，我因为要偿还欠款办理网络贷款，导致欠款越来越多，无法偿还。2018年9月份，我当时在捷信消费金融有限公司赤峰分公司做销售，公司有商品贷及现金贷（消费贷）业务，可以办理现金套现，我就想到找亲戚朋友用这个业务办理套现用于偿还我的欠款。我骗亲戚朋友说我有销售任务，使用他们的信息帮我做分期贷款，不用他们偿还。我一共给五十多人办理了贷款，具体什么类型的贷款、贷款金额我记不清了，共计贷款137万元，都用于偿还我自己的欠款了。有些人的贷款我偿还了1期至6期不等，具体记不清了，还有一些新办理的贷款因为没到期我没有偿还。后来我偿还不起了，就来公安机关投案自首了。商品贷就是通过平台输入客户信息，选择需要购买的商品种类后办理分期贷款，我公司将钱打入商家账户，再由商家返给我，商家和公司都会有返点，具体多少我不清楚；现金贷就是用客户的信息直接申请贷款，分期还款。我办理贷款套现通过微信、支付宝、银行卡这几种方式。我实施犯罪有两种方式，一种是我以完成任务为由，使用他们的身份办理贷款，之后我跟商家联系，以客户不办理贷款业务为由让商家给我返现，套现后我也没有给客户，用于还债和自己消费了；另一种情况是我使用商某的支付宝，将名字改成“捷信消费金融有限公司”，将头像换成公司的标志，让提前还款的客户扫描该二维码进行还款，我收到这笔钱后，有些直接转到我的支付宝还债和消费，有些直接消费了。2018年11、12月份，因为我的支付宝账号限额，我就对商某说想用用他的支付宝账号，他同意后把账号给我用了。商某不知道我进行诈骗的事，我也没有给商某好处。我从夏某负责的门店进行过贷款套现，我使用亲戚朋友的身份从夏某负责的门店办理商品贷，商家把钱打给夏某后，夏某通过微信、支付宝、银行转账的方式把钱转给我的，大约40多万元。我没有给商家及夏某任何好处或者回扣。马某6是我前夫。2019年1月8日至1月31日期间的我通过支付宝给马某6支付宝的转账，是我借的钱，然后通过支付宝转到马某6支付宝，通过马某6的支付宝给捷信公司还款了。因为我的支付宝限制还款，连续还款有上限，所以我通过马某6支付宝还款，我使用马某6的支付宝，马某6知情。本院认为，被告人李梦琦以非法占有为目的，采用虚构事实隐瞒真相的方法，骗取被害人信任并以被害人名义办理贷款，将贷款据为己有后未按时足额偿还贷款，诈骗金额合计人民币合计588061.04元，数额特别巨大，其行为侵犯了被害人财产所有权，已构成诈骗罪。公诉机关指控的第1至35起犯罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控被告人李梦琦犯诈骗罪罪名成立，予以采纳。公诉机关指控的第36至48起犯罪，系被告人李梦琦在担任捷信金融服务有限公司初级销售代表期间，利用职务便利，采用将贷款人归还公司的贷款据为己有、冒用他人名义贷款并据为己有等手段将公司贷款非法占为己有，合计侵占公司人民币339841.46元，数额较大，其行为侵犯了公司财产所有权，已构成职务侵占罪。公诉机关指控被告人李梦琦上述行为构成诈骗罪，定性不准，不予采纳。被告人李梦琦自动投案并如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚；自愿认罪认罚，可以从宽处理。对辩护人关于被告人具有自首、认罪认罚等情节的辩护意见予以采纳，其他辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百七十一条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十九条第一、三款、第六十四条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人李梦琦犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十五万元；犯职务侵占罪，判处有期徒刑二年，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于判决生效后立即缴纳）。二、对被告人李梦琦违法所得人民币927902.5元继续予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 王丽杰人民陪审员 史立红人民陪审员 汪 玲 二○二○年十一月十一日书记员 李媛媛