云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初13738号原告：中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行。统一社会信用代码：91530100216599913M。负责人：杨洁，职务：行长。住所：云南省昆明市。委托诉讼代理人：关丽梅，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：普文彪，云南震序律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：昆明市鑫益屋业开发有限公司。统一社会信用代码：91530103709769845U。法定代表人：赵妮芙。住所：云南省昆明市盘龙区。原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行诉被告昆明市鑫益屋业开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，根据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十二条规定之情形适用简易程序，于2020年11月19日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行的委托诉讼代理人关丽梅、普文彪到庭参加了诉讼，被告昆明市鑫益屋业开发有限公司经本院直接送达起诉材料以及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行向本院提出诉讼请求：1.被告鑫益公司归还贷款本金2089359.69元，并支付截止至2020年7月24日的利息、罚息及复利545785.86元；2.被告鑫益公司支付自2020年7月25日起至还清贷款之日止的利息、罚息、复利；3.被告鑫益公司承担本案的诉讼费。事实和理由：2012年3月8日，原告与被告、借款人陈存文、抵押人马留秧签订了合同编号为53020120120017032的《个人购房担保借款合同》，该合同约定，原告同意向借款人陈存文提供总额3600000元整的商业用房按揭贷款，用于购买被告开发的位于昆明市北仓片区。贷款期限10年，贷款利率为浮动利率，即在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮30%，罚息利率为在本合同借款利率基础上上浮50%，还款方式为等额本息还款。利率调整方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。被告为借款人在该合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，保证期间自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，保证范围包括本合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的所有费用。云南省昆明市明信公证处对上述事项进行了公正，并于2012年3月12日出具（2011）云昆明信证经字第21795号《公证书》。2012年3月8日，原告向借款人陈存文发放贷款3600000元，原告已经履行了合同约定的义务。然而，截至2020年7月24日，借款人已经连续多期未按合同约定偿还贷款本息。截止本案起诉之日，案涉房屋未办妥抵押登记，被告应当承担连带责任保证。经原告多次催要，借款人仍未履行还款义务，被告亦为承担保证责任。为维护自身的合法权益，特诉至法院。被告昆明市鑫益屋业开发有限公司未提交答辩意见。本院依法组织原被告双方进行举证和证据交换，被告无正当理由未到庭质证，亦未向本院提交证据材料，视为其放弃举证和质证的权利。对于原告提交的证据材料：个人购房担保借款合同、公证书、个人借款凭证、个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单、贷款还款试算信息（账单），前述证明材料符合证据的形式要件，各组证明材料能够相互印证，且与本案具有关联性，本院予以确认并在案佐证。经审理，本院认定如下法律事实：2012年3月8日，原告作为贷款人，陈存文作为借款人、抵押人，马留秧作为抵押人，被告作为保证人签订《个人购房担保借款合同》，约定案外人陈存文向原告借款3600000元，用于购买鑫益龙江雅苑9-11号商铺。借款期限120个月，自2012年3月8日到2022年3月7日止。借款利率为贷款基准利率上浮30%；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款日为每期借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息偿清为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利；借款到期之日起按逾期借款利率计收复利，其逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，借款贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款；本合同项下借款采用阶段性保证加抵押，由阶段性保证人即被告承担连带责任保证；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。2012年3月12日，云南省昆明市明信公证处对原告、被告和借款人陈存文、抵押人马留秧签订的《个人购房担保借款合同》进行了公证，债务人（抵押人）已作出自愿迳受强制执行的承诺，根据法律规定和当事人申请赋予前述合同具有强制执行效力。在债务人（抵押人）不履行或不完全履行时，债权人可以向本处申请《执行证书》，债权人凭《执行证书》向有管辖权的人民法院申请强制执行。原告已将借款发放至借款人指定的被告账户。中国农业银行贷款还息试算信息显示，截止2020年11月17日，借款人陈存文已逾期还款42期，尚欠借款本金2089359.69元，利息314272.42元、罚息234475.28元、复利61969.33元、提前还息金额1022.1元。原告陈述：公证书赋予了《个人购房担保借款合同》强制执行效力，当借款人不履行还款义务时，依据公证法的相关规定，我方应当依法向公证处申请对借款人出具执行证书，故本案未起诉借款人陈存文。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告、借款人陈存文、抵押人马留秧、被告签订《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定行使权利和履行义务。首先，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第六十六条：“因保证合同纠纷提起的诉讼，债权人向保证人和被保证人一并主张权利的，人民法院应当将保证人和被保证人列为共同被告。保证合同约定为一般保证，债权人仅起诉保证人的，人民法院应当通知被保证人作为共同被告参加诉讼；债权人仅起诉被保证人的，可以只列被保证人为被告。”被告系连带保证人，原告仅起诉保证人符合前述法律规定。其次，依据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告依约已向借款人发放了贷款，借款人应按约归还贷款、支付利息、罚息、复利。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”至原告起诉时止，借款人未按约定还款，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，合同约定了保证人承担保证责任的范围及期间，现原告主张被告就借款人陈存文尚欠的款项承担连带还款责任符合合同约定，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，被告承担保证责任后，有权向债务人追偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案中，被告昆明市鑫益屋业开发有限公司经本院依法送达起诉状副本及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，可以依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第六十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告昆明市鑫益屋业开发有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司昆明滇池国家旅游度假区支行截止2020年11月17日止借款本金2089359.69元，利息314272.42元、罚息234475.28元、复利61969.33元、提前还息金额1022.1元及借款本金自2020年11月18日起实际偿清之日止的利息、罚息、复利；二、被告昆明市鑫益屋业开发有限公司承担前述债务之后，有权向案外人陈存文追偿。本案案件受理费13941元（原告已预交），已减半收取，由被告昆明市鑫益屋业开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  周永婷二〇二〇年十一月二十三日书记员  张宇琪