黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0602民初1737号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆分行，住所地黑龙江省大庆市萨尔图区东风新村经三街H-A。负责人：吴明飞，系该行行长。委托诉讼代理人：郭超，男，1987年3月2日出生，汉族，该行工作人员，住黑龙江省大庆市萨尔图区。被告：常井祥，男，1979年1月18日出生，汉族，住黑龙江省大庆市龙凤区。被告：韩宝玲，女，1985年9月19日出生，汉族，住黑龙江省大庆市龙凤区。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行（以下简称哈尔滨银行）与被告常井祥、韩宝玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行委托诉讼代理人郭超、被告常井祥到庭参加诉讼，被告韩宝玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告常井祥之间签订的《个人二手住房按揭贷款贷款借款合同》；2.判令二被告偿还原告借款本金、利息、罚息以及复利合计253491.28元（截至2020年4月23日），并按合同约定的标准给付原告自2020年4月24日起至借款本息全部偿还完毕之日止的利息；3.如果二被告不能在判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，则判令拍卖、变卖二被告抵押给原告的位于黑龙江省大庆市××龙小区××室（庆房权证龙凤区字第**）抵押物，所得价款由原告在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿；4.二被告承担本案诉讼费用、公告费等原告实现债权的相关费用。诉讼过程中，原告哈尔滨银行变更第2项诉讼请求为：判令二被告偿还原告借款本金234937.44元及利息（以本金234937.44元为基数，按合同约定的标准，自2020年8月13日起计算至本息偿还完毕之日止）。事实和理由:2016年4月26日被告常井祥因买房在原告处申请借款27万元，双方签订了《个人二手住房按揭贷款贷款借款合同》和《个人贷款抵押合同》。原告按照约定于2016年5月10日发放借款27万元，但被告常井祥没有按照合同约定履行按期还款的义务，被告韩宝玲也未还款。原告多次催要未果，故诉至法院提出上述诉讼请求。被告常井祥辩称，欠款属实，因母亲生病，经济陷入困难，现在无力偿还全部本金，可以按照合同继续履行。认可原告的诉讼请求。被告韩宝玲未作答辩。原告哈尔滨银行围绕诉讼请求依法提交了《个人二手住房按揭贷款贷款借款合同》复印件一份、《个人贷款抵押合同》复印件一份、他项权证复印件一份、借款凭证复印件一份、哈尔滨银行全流程信贷系统计算日系统截屏打印件二份、结婚证复印件一份、身份证复印件二份以及户口簿复印件一份。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。被告常井祥、韩宝玲均未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2016年4月26日，被告常井祥与原告哈尔滨银行签订《个人二手住房按揭贷款贷款借款合同》向其借款，约定借款金额27万元，借款期限自2016年4月26日起至2036年4月25日止，借款用途为购房，借款年利率5.635%，还款方式为等额本息还款。还约定在本合同有效期内，如借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。被告韩宝玲在合同中“借款人配偶”处签字捺印。2016年4月26日，被告常井祥、韩宝玲与原告哈尔滨银行签订《个人贷款抵押合同》约定，二被告以位于大庆市××龙小区××室房屋为原告哈尔滨银行提供抵押担保，约定担保范围为《个人房全通贷款借款合同》项下的全部债务，包括但不限于本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。还约定如果债务人违约，抵押权人有权依法处分抵押物以实现抵押权。双方于2016年5月4日办理抵押登记。2016年5月10日，原告哈尔滨银行向被告常井祥发放借款27万元。但被告常井祥未按约及时足额还款。截至2020年4月23日，被告常井祥连续欠款次数10次，欠本天数154天，欠息天数277天，欠原告哈尔滨银行借款本金241185.3元、利息11320.12、罚息121.6元、复利371.33元，合计252998.35元。被告韩宝玲亦未还款。原告哈尔滨银行催要未果，故诉至法院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告常井祥之间签订的《个人二手住房按揭贷款贷款借款合同》；2.判令二被告偿还原告借款本金234937.44元及利息（以本金234937.44元为基数，按合同约定的标准，自2020年8月13日起计算至本息偿还完毕之日止）；3.如果二被告不能在判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，则判令拍卖、变卖二被告抵押给原告的位于黑龙江省大庆市××龙小区××室（庆房房权证龙凤区字第**）押物，所得价款由原告在判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿；4.二被告承担本案诉讼费用、公告费等原告实现债权的相关费用。原告哈尔滨银行自认被告常井祥、韩宝玲于2020年5月已偿还所欠的利息、罚息及复利，截至2020年8月13日尚欠本金234937.44元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。被告常井祥与原告哈尔滨银行签订借款合同向其借款27万元，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合同依法成立且生效。原告哈尔滨银行已按约定履行发放借款义务，但被告常井祥未依约按期偿还借款本息，已构成违约，原告哈尔滨银行有权解除合同，故本院对于原告哈尔滨银行的第一项诉讼请求予以支持。鉴于双方就合同解除权未作约定，原告哈尔滨银行通过诉讼方式行使法定解除权，故本院确认案涉借款合同于本判决发生法律效力之日解除。关于第二项诉讼请求中要求被告常井祥偿还借款本金234937.44元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。合同解除之前的利息，本院按照借款合同约定的标准予以支持。自合同解除之日起至借款清偿完毕之日止的利息，以届时所欠本金为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。关于原告哈尔滨银行第二项诉讼请求中对于被告韩宝玲的诉讼请求，鉴于被告韩宝玲作为被告常井祥的配偶对案涉借款知情且借款用于购房，故本院认定案涉债务属于二被告夫妻共同债务，被告韩宝玲应当承担清偿责任。关于原告哈尔滨银行的第三项诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。该法第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。本案中，原告哈尔滨银行与被告常井祥、韩宝玲签订抵押合同，抵押合同成立且生效，被告常井祥、韩宝玲以其所有的房屋为原告哈尔滨银行设立抵押权，并办理了抵押登记，该抵押权依法设立，原告哈尔滨银行有权就该抵押财产优先受偿。双方在抵押合同中约定债务人违约的，原告哈尔滨银行有权依法处分抵押物以实现抵押权，故本院认为原告哈尔滨银行可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，对于原告哈尔滨银行请求法院直接判令拍卖、变卖抵押财产的请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十六条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告常井祥于2016年4月26日签订的《个人房全通个人消费借款合同》，该合同自本判决生效之日解除；二、被告常井祥、韩宝玲于本判决生效之日起十日内向原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行一次性给付借款本金234937.44元，并按《个人房全通贷款借款合同》约定的标准一次性给付自2020年8月13日起至合同解除之日的前一日止的利息，并一次性给付自合同解除之日起至借款清偿完毕之日止的利息（以届时所欠本金为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、如果被告常井祥、韩宝玲未在判决书确定的给付期限内偿还上述债务，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行有权请求人民法院拍卖、变卖抵押财产（大庆市××龙小区××室），原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行有权以拍卖、变卖上述抵押财产所得的价款优先受偿；四、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5102元，退还原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行278元，由被告常井祥、韩宝玲负担4824元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  包珊珊人民陪审员  马 香人民陪审员  吴玉斌二〇二〇年十一月十日书 记 员  荣立红