福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初13949号 原告：厦门农村商业银行股份有限公司，住所地中国（福建）自由贸易试验区厦门片区东港北路**（**********）。 法定代表人：王晓健，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李毅芬，北京大成（厦门）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：李松华，北京大成（厦门）律师事务所执业律师。 被告：杨帆，男，1986年7月16日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。 委托诉讼代理人：杨文火（系杨帆的父亲），男，1963年6月28日出生，汉族，住福建省平和县。 原告厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称厦门农商银行）与被告杨帆信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序进行审理。之后，本案转为适用普通程序，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员姚亮独任公开开庭进行了审理。原告厦门农商银行的委托诉讼代理人李松华，被告杨帆及其委托诉讼代理人杨文火到庭参加诉讼。本案因补充调查延期审理三十日，现已审理终结。 厦门农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令杨帆立即偿还截至2019年12月21日的贷记卡本金219538.29元、利息80131.45元、违约金32994.61元；2.判令杨帆立即向厦门农商银行支付因本案诉讼产生的律师费、财产保全费1984元。 杨帆辩称，案涉福万通普惠金融卡系杨帆通过厦门农商银行授权的信用卡直销个人郑晓泉办理的。在此之前，杨帆通过郑晓泉已在民生银行、华夏银行等金融机构办理了多张高额信用卡。厦门农商银行为了抢占市场，违规授权案外人郑晓泉从事信用卡营销活动，通过其内部运作“帮助”杨帆获得超过偿付能力的授权额度，未尽到授信审查和额度管控义务。郑晓泉除通过办卡、养卡收取高额服务费、保证金外，还介绍杨帆向套路贷犯罪团伙借款，通过利滚利不断垒高债务，将杨帆引向深渊无法自拔，最终造成卡账逾期。由于套路贷团伙不间断地催债、恐吓，在心理和经济的双重压力下，杨帆心力憔悴，患病住院治疗，蒙受巨大的损失。杨帆已向公安机关控告郑晓泉及其他涉案人员，该案由厦门市公安局思明分局立案侦查，目前尚在侦办中。鉴于上述情况，恳请法院暂缓判决，待刑事案件结案、厘清责任后再做裁判。 案件事实 厦门农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、贷记卡种类：福万通普惠金融卡； 二、申请人：杨帆； 三、审核通过时间：2015年11月11日； 四、卡号：6228××××1109； 五、信用额度：初始额度20万元，后提额至22万元； 六、透支利率：透支未还款项的日0.05%计算； 七、违约金（滞纳金）标准：每月按最低还款额未还部分的5%计算（最低5元），最低还款额指贷款人规定的借款人应该偿还的最低金额，包括违约金、利息、超过信用额度的欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和； 八、最新欠款截止时间：2020年11月20日； 九、欠款本金：219538.29元； 十、应付利息：80131.45元（2019年12月21日起停计）； 十一、应付违约金（滞纳金）：32994.61元（2019年12月21日起停计）； 十二、实现债权费用负担的约定：乙方（农商银行）因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由甲方（持卡人）承担； 十三、实现债权的费用：律师费1500元、财产保全费1984元（查封财产情况附卷）； 十四、其他：厦门农商银行提供的《福万通普惠金融卡申请表（灵活金）》格式表格附有《福万通普惠金融卡领用合约》、收费项目及标准、《福万通普惠金融卡章程》。杨帆于2015年10月28日填写申请表，声明已充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。 判决理由和结果 本院认为，杨帆系成年人，具备完全民事行为能力，应对自己行为后果依法承担责任。杨帆向厦门农商银行申领案涉贷记卡时，填写了申请表，声明已充分了解并清楚知晓相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。因此，原被告之间贷记卡合同系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定为有效。杨帆使用申领的贷记卡进行透支消费，应按约定履行还款义务。厦门农商银行要求杨帆偿还贷记卡债务，并承担因实现债权产生的合理费用，有事实和合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百二十一条规定，当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。杨帆就所指控的郑某等人犯罪行为已向公安机关报案，应由有关司法机关依照法律规定办理。该刑事案件的处理结果并不影响杨帆依法应承担的合同债务，不符合中止诉讼的条件。杨帆因第三方的犯罪行为受到损失的，可以依法另行主张权利。 依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 杨帆应于本判决生效之日起三十日内向厦门农村商业银行股份有限公司偿还贷记卡欠款本金219538.29元、利息80131.45元、违约金（滞纳金）32994.61元以及因本案诉讼产生的律师费1500元、财产保全费1984元。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6342元，由杨帆负担。限于本判决生效之日起七日内缴纳。交纳诉讼费用确有困难的，可以依照《诉讼费用交纳办法》向人民法院申请缓交、减交或者免交诉讼费用的司法救助。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。                                                  审判员                                             姚 亮                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     二〇二〇年十一月二十七日                                           ?                                                                                                                                                                                                                                                         法官助理                                             林超特                                                                           代书记员                                             庄丽玲                                      附本案适用的法律法规、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。