福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0322民初596号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行，住所地福建省仙游县鲤城镇八二五大街**。统一社会信用代码91350322676510932G。 负责人：陈伟，行长。 委托诉讼代理人：郑兆益，该行职员。 委托诉讼代理人：潘珊珊，该行职员。 被告：黄建竣，男，1978年10月3日出生，汉族，住仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行(下简称邮储仙游支行)与被告黄建竣信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告邮储仙游支行的委托诉讼代理人郑兆益到庭参加诉讼，被告黄建竣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储仙游支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令黄建竣偿还卡号为6228××××8970的信用卡计至2020年7月8日的透支本金12902.28元，利息、复利1524.22元，费用1932.54元，暂计16359.04元，并支付自2020年7月9日起按照领用合约及章程规定计算的利息、复利、违约金至欠款实际还清之日止。2、本案的诉讼费、公告费等诉讼费用由黄建竣承担。事实和理由：2013年6月8日，黄建竣向邮储仙游支行申领信用卡，并向邮储仙游支行提交了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，该表中黄建竣明确表示愿意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定。合约约定：乙方在账单规定的到期还款期前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还的5%支付滞纳金；因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担等内容。后邮储仙游支行向黄建竣发放信用卡额度为1.3万元、卡号为6228××××8970的信用卡一张。该卡开户日期为2013年7月24日，激活日期为2013年8月11日。2016年9月30日，邮储银行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容是将申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。黄建竣自2019年2月7日起出现逾期还款情形，截至2020年7月8日的透支本金12902.28元，利息、复利1524.22元，费用1932.54元，暂计16359.04元。邮储仙游支行多次要求黄建竣还本付息，但其仍拒绝履行还款义务。据此，为维护其合法权益，特具状本院，请求判如所请。 黄建竣未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年6月8日，黄建竣（作为乙方）向邮储仙游支行（作为甲方）提交了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，申请办理邮政储蓄银行信用卡，确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称《领用合约）》以及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）中约定：乙方在账单规定的到期还款期前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还的5%支付滞纳金；因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担等内容。随后，邮储仙游支行向黄建竣发放了卡号为6228××××8970的信用卡，授信额度为1.3万元，开户日期为2013年7月24日。黄建竣于2013年8月11日激活使用该卡进行消费。2016年9月30日，邮储仙游支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容是将《章程》中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。起初黄建竣能按约按期偿还透支金额，但自2019年2月7日起开始逾期还款，截止至2020年7月8日，黄建竣拖欠邮储仙游支行信用卡透支本金12902.28元及利息、复利1524.22元，违约金1932.54元。因索款无着，引发本案。 上述事实有：邮储仙游支行的陈述、邮储仙游支行提供的营业执照、负责人身份证明、黄建竣的身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（附《领用合约》以及《章程》）、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》、信用卡账务信息、月账单等证据证实。黄建竣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为自愿放弃诉讼权利，故本院对邮储仙游支行提供的上述证据真实性、合法性及关联性予以确认。 本院认为，黄建竣在阅读了《领用合约》及《章程》后向邮储仙游支行申请办理信用卡，邮储仙游支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，黄建竣使用该卡消费后，未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。现黄建竣尚欠邮储仙游支行透支本金12902.28元及相应的透支利息（含复利）、违约金，有邮储仙游支行提供的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、信用卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现邮储仙游支行请求黄建竣归还透支本金12902.28元，利息（含复利）1524.22元，费用（违约金）1932.54元，并支付以本金12902.28元为基数自2020年7月9日起至欠款实际还清之日止按照领用合约及章程规定计算的利息（含复利）、费用（违约金），于法有据，予以支持。但邮储仙游支行计算的利息、复利、违约金合计不得超过按年利率15.4%计算的金额。黄建竣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 黄建竣应在本判决生效之日起十日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行透支本金12902.28元及利息（含复利）1524.22元，费用（违约金）1932.54元，并支付以本金12902.28元为基数自2020年7月9日起至欠款实际还清之日止按照领用合约及章程规定计算的利息（含复利）、费用（违约金）。 以上利息、复利、违约金合计不得超过按15.4%计算的金额，如有超出部分应予以抵扣。 如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费209元，减半收取计104.5元，由黄建竣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴梅芳 二〇二〇年十一月二十日 书记员  许琳琳 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。