广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0403民初2799号原告：何明轩，男，1996年1月3日出生，汉族，公民身份号码440************03X，住广东省珠海市金湾区**************。委托代理人：陈华，广东运胜律师事务所律师。委托代理人：江紫媚，广东运胜律师事务所律师。被告：黄艳琼，女，1951年3月6日出生，汉族，公民身份号码440************227，住珠海市斗门区***********。委托代理人：黄梦祥，广东启瀚律师事务所律师。被告：黄杏瑜，女，1982年11月2日出生，汉族，公民身份号码440************148，住珠海市斗门区*************。委托代理人：黄梦祥，广东启瀚律师事务所律师。被告：黄浩文，男，1951年10月9日出生，汉族，公民身份号码440************23X，住珠海市斗门区***********。被告：黄竞辉，男，1976年12月29日出生，汉族，公民身份号码440************019，住珠海市斗门区*****************。原告何明轩诉被告黄艳琼、黄杏瑜、黄浩文、黄竞辉民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告何明轩的委托代理人陈华，被告黄艳琼、黄杏瑜的共同委托代理人黄梦祥到庭参加了诉讼。被告黄浩文、黄竞辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告何明轩向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令四被告偿还原告借款150万元；2、请求法院判令四被告共同支付原告利息27.8万元以及自2020年8月14日起按月3%计算至实际付清之日利息；3、请求法院判令原告对被告黄艳琼名下位于珠海市斗门区*****************(不动产权证书号：粤(2019)珠海市不动产权第*******号)处置该抵押物后所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：2019年11月14日，原告与被告黄艳琼签订《珠海市房地产借款抵押合同》，约定被告黄艳琼向原告借款150万元，借款利率为月利率3%,债务履行期限自2019年11月14日至2020年11月13日，借贷双方约定的还款方式为每月还息，到期还本结清。合同还约定，借款人的收款人为被告黄艳琼的女儿黄杏瑜，被告黄艳琼自愿提供其名下位于珠海市斗门区*****************作为还款担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2019年11月14日向被告黄艳琼发放了150万元借款。在借款发放后，被告自2020年2月9日开始出现逾期支付利息情况，原告多次向被告要求其归还尚欠的借款利息，被告均不予理会。原告认为，被告黄艳琼与原告签订了借款合同，并办理了房屋抵押手续；被告黄杏瑜是被告黄艳琼的女儿，借款的金额是打到被告杏瑜的账户；被告黄浩文是被告黄艳琼的丈夫，属于夫妻共同债务；被告黄竞辉是被告黄艳琼的儿子，后期的还款事宜都是被告黄竞辉与原告对接的。所以案涉的借款是被告用于家庭经营共同使用，四被告应承担共同连带责任。原告何明轩对其诉称提交如下证据：1.《珠海市房地产借款抵押合同》，拟证明2019年11月14日，原告何明轩(抵押权人、出借人)与被告黄艳琼(借款人)签订的《珠海市房地产借款抵押合同》(以下简称《借款合同》)。合同约定：被告黄艳琼向原告借款人民币150万元整，借款利率为月利率3%，债务履行期限自2019年11月14日至2020年11月13日。借贷双方约定的还款方式为每月还息，到期还本结清。合同还约定，借款人的收款人为被告的女儿黄杏瑜。2.不动产登记证明，拟证明合同签订当天，原告何明轩与被告黄艳琼就上述抵押物房产在珠海市*******办理了抵押登记，不动产登记证明号为：粤(2019)珠海市不动产证明第*******号，担保债权数额人民币150万元；3.转款记录，拟证明原告按约于2019年11月14日向被告黄艳琼发放150万元借款；4.还款记录，拟证明在借款发放后，被告黄竞辉按约定向原告支付利息，但自2020年2月9日开始出现逾期支付利息情况，原告多次向被告要求其归还尚欠的借款利息，被告均表示经济困难，再等一个星期，再等一个星期，但仍未支付，导致原告合法权益受损。被告黄艳琼、黄杏瑜辩称：1.借款人黄艳琼与出借人何明轩签订借款合同之前即2019年11月14日根本不认识，且该借款人的利息为高利。该笔借款根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第十四条第三项规定，应该认定为无效。但鉴于被告黄艳琼确实收到借款本金，被告黄艳琼愿意偿还本金，对其支付的利息要求原告予以退还或抵扣本金。2.原告起诉黄杏瑜、黄浩文缺乏事实及法律根据，该笔款项借贷时黄杏瑜、黄浩文并非所知，该笔款项借款之所以产生是因为被告黄竞辉和有关人员袁建文(珠海市农商银行工作人员)欺骗下签订，黄杏瑜的卡也是被告黄竞辉持有，对该笔款项黄杏瑜毫不知情，黄浩文作为被告黄艳琼的丈夫对该笔款项也不知情。所以原告起诉黄杏瑜、黄浩文不当，且侵犯了黄浩文的财产处分权。黄浩文将保留起诉该抵押合同无效的权利。被告黄艳琼、黄杏瑜对其辩称无提交证据。被告黄浩文、黄竞辉缺席，无提交答辩意见、质证意见和证据。经审理查明：2019年11月14日，原告何明轩（出借人、抵押权人、乙方）和被告黄艳琼（借款人、抵押人、甲方）签订《珠海市房地产借款抵押合同》，约定：“甲方向乙方借款1500000元；借款用途为流动资金；债务履行期限自2019年11月14日至2020年11月13日；交付方式为甲方收款人黄杏瑜在中国邮政储蓄银行珠海市斗门支行的银行账号；借款利率为月利率3%；还款方式为乙方收款人何明轩在平安银行珠海分行的银行账号；甲方自愿提供1宗房地产抵押给乙方，作为还款担保，房地产坐落于珠海市斗门区*****************，不动产权证书号：粤(2019)珠海市不动产权第******号；抵押房地产价值经双方约定为2200000元，担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用；本合同自双方签字之日起生效，合同项下房产的抵押权自抵押物登记后设立。合同签订后，原告依约于2019年11月14日16:04通过银行转账780000元至被告黄杏瑜的银行账户，于当日16:08通过银行转账720000元至被告黄杏瑜的银行账户。2019年11月15日，原告何明轩与被告黄艳琼就上述抵押物房产在珠海市*******办理了抵押登记，不动产登记证明号为：粤(2019)珠海市不动产证明第*******号，担保债权数额：人民币150万元。被告黄竞辉先后于2019年11月14日14:55、2019年12月27日、2020年2月3日通过银行转账45000元、45000元和37000元给原告何明轩。本院认为，原告与被告黄艳琼签订的《珠海市房地产借款抵押合同》，没有违反法律规定，合法有效。但自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。认定借款人应以合同约定为准，该《珠海市房地产借款抵押合同》约定被告黄艳琼向原告何明轩借款1500000元，原告是出借人、抵押权人、乙方，被告黄艳琼是借款人、抵押人、甲方，故被告黄艳琼依法应承担偿还借款的责任。原告诉称借款支付至被告黄杏瑜的银行账户，被告黄竞辉偿还了部分款项，被告黄浩文是被告黄艳琼的丈夫，借款用于家庭经营共同使用，要求被告黄杏瑜、黄浩文、黄竞辉承担连带责任。但原告没有提供证据证明借款用于家庭经营共同使用，借款数额较大，超出家庭日常生活需要，原告也没有提供证据证明该债务用于被告黄艳琼与被告黄浩文夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，且借款收款账户属于双方约定或借款人指定，借款人亦可以委托他人代为还款，故原告该主张，本院不予支持。本案于2020年8月24日立案受理，应适用2020年8月20日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。（1）关于借款本金，该《珠海市房地产借款抵押合同》虽约定借款1500000元，但被告在借款当日早于收到借款即还利息45000元，属于预先在本金中扣除利息，本院认定原告于2019年11月14日支付了借款共1455000元，借款人应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。（2）关于借款利息。该《珠海市房地产借款抵押合同》约定的借款利率为月利率3%，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，超过部分不予保护。因双方约定了借期内利率但是未约定逾期利率，而原告主张按借期内利率支付资金占用期间利息，应以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。即利息应以本金1455000元为基数，从2019年11月14日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至清偿之日止，扣除已付利息82000元。被告黄艳琼自愿以其名下的位于珠海市斗门区*****************为涉案借款作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法生效，故原告有权从依法处分上述抵押物所得价款中优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄艳琼于本判决发生法律效力之日起七日内向原告何明轩偿还借款本金1455000元及其利息（利息以本金1455000元为基数，从2019年11月14日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至清偿之日止，扣除已付利息82000元）；二、原告何明轩有权对被告黄艳琼名下位于珠海市斗门区*****************(不动产权证书号：粤(2019)珠海市不动产权第*******号)折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本判决第一项确定的债务范围内优先受偿；三、驳回原告何明轩的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20802元,保全费2095元，合计22897元（原告已预交），由被告黄艳琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  刘嘉华人民陪审员  吴小冰人民陪审员  王 燕二〇二〇年十一月三十日书 记 员  李慧敏