重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5427号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人：田秋，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：张燕，女，1982年8月7日出生，汉族，住重庆市城口县。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告张燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人田秋到庭参加诉讼。被告张燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张燕偿还原告截至2020年6月4日的借款本金167518.8元、利息73244.18元、手续费16212.36元、还款违约金7383.41元，共计264358.75元；并向原告支付自2020年6月5日起至借款本息结清之日止的利息（以尚欠借款本金167518.8元为基数，按日利率万分之五计算）、复利（以未付的利息73244.18元为基数，按日利率万分之五计算）、还款违约金（以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2.判令被告向原告支付实现债权而产生的律师代理费1200元；3.判令原告对被告提供抵押的渝X**号牌汽车享有抵押权，并有权对该汽车折价或拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费、保全费、保全担保费、公告费等为实现债权的费用。事实和理由：2015年6月21日，被告在原告处申请办理信用卡业务，并签字表示“本人已阅读全部申请材料、充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、愿意遵守领用合约的各项规则”；同时，被告在原告处申请信用卡汽车分期业务，约定分期付款额度为192000元，用于购买汽车，分36期，手续费18240元，并将该渝X**牌汽车为该笔贷款提供抵押担保并办理抵押登记。前述合同签订后，原告依约进行放款。后被告从2017年9月18日起未按期足额偿还借款本息。经原告多次催收后，被告仍不履行还款义务。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告张燕未作答辩。原告中行长寿行支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：中国银行信用卡个人申请表（以下简称《申请表》）、2017版《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、信用卡分期付款申请表（抵押类）（以下简称《分期申请表》）、中国银行股份有限公司信用卡分期付款借款合同（抵押类）（以下简称《借款合同》）、注册登记机动车信息表、行驶证、中国银行信用卡分期业务客户告知书、关于寄送地址的申明、委托支付申请表、中国银行刷卡单、账户信息查询表、交易明细、中国银行对账单、中国银行信用卡欠款信息表、关于宣布贷款立即到期的律师函、EMS邮寄单、《法律事务委托合同》及2020年信用卡逾期诉讼名单、律师费支付凭证、律师费增值税发票各一份。被告张燕未到庭参加诉讼，视为放弃质证、举证的权利，其应承担相应的法律后果。上述证据符合证据的一般形式，本院经审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年6月12日，被告张燕向原告中行长寿行支行申请办理中国银行信用卡“爱驾卡”，填写了《申请表》。在《申请表》的“申请人申明及签名”处载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，被告张燕在主卡申请人签名处签名确认。2017版《领用合约》第三条第18款约定“……甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。”第19款约定“……乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”第21款约定“甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金”。同日，被告张燕填写《分期申请表》、《委托支付申请表》，并于2017年6月25日与原告签订《借款合同》，约定被告向原告申请专向分期额度192000元，分期期数36期，费率9.5%，分期手续费为18240元；还款方式采用月均等额、取整入账；借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金；借款人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。合同签订后，原告中行长寿支行于2017年6月26日向被告张燕发放了借款。2017年7月17日，双方对被告购买的渝X**号牌小型普通客车办理了抵押登记。后被告张燕未按时向原告中行长寿支行还款，原告中行长寿支行催收未果。根据原告中行长寿支行提供的中国银行信用卡欠款信息表显示截至2020年6月4日，被告张燕尚欠原告中行长寿支行借款本金167518.8元、利息73244.18元、手续费16212.36元、还款违约金7383.41元，共计264358.75元。同时查明，2020年8月7日，原告中行长寿支行与重庆天亿（涪陵）律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托重庆天亿（涪陵）律师事务所律师代理被告张燕等43户信用卡纠纷案诉讼事宜，并对本案支付律师费1200元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告张燕向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》的规定，同时，与原告中行长寿支行签订《借款合同》，系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告中行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告张燕未按时足额偿还借款，其行为已构成违约，原告中行长寿支行有权依据合同约定要求被告偿还借款本金、利息、手续费和复利等。对于自2020年6月5日起至本息还清时止的还款违约金，因原告明确表示无法确定最低还款额的基数，故本院不予支持。原告中行长寿支行在起诉前未向被告张燕宣布贷款提前到期，案涉借款于2020年6月26日到期，故2020年6月26日前的利息、复利仍按照未到期的标准计算，对原告中行长寿支行诉讼请求中超出部分，本院不予支持。原告对被告张燕所有的渝X**号牌小型普通客车办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告请求对该车以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。原告中行长寿支行请求被告张燕支付律师代理费1200元，符合合同约定，本院予以支持。原告未能举证为实现本案债权产生了公告费、保全费及其他费用，对该请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张燕于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行返还借款本金167518.8元，以及截至2020年6月4日的利息73244.18元、手续费16212.36元、逾期还款违约金7383.41元，共计264358.75元；二、被告张燕于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年6月5日起至本息还清时止的利息、复利（2020年6月5日至2020年6月26日的利息，以对应时间阶段尚欠借款本金为基数，按照日利率万分之五计算。复利以尚欠利息为基数按照日利率万分之五计算；2020年6月27日起至本息还清时止的利息，以尚欠本金167518.8元为基数按照日利率万分之五计算。复利以尚欠利息为基数按照日利率万分之五计算）；三、被告张燕于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1200元；四、原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告张燕所有的渝X**号牌小型普通客车以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5283.38元，减半收取2641.69元，由被告张燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  邓爽二〇二〇年十一月二十六日书记员  孔飞