浙江省海盐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0424民初2822号 原告：祁大振，男，1988年8月8日出生，汉族，住安徽省颍上县，现住浙江省海盐县。 委托诉讼代理人：徐卫群。 被告：大家财产保险有限责任公司浙江分公司。住所地：浙江省杭州市下城区建国北路****。统一社会信用代码：91330103MA2H0LR641。 负责人：徐广哲，该公司总经理。 委托诉讼代理人：施凤、方志毅，该公司员工。 原告祁大振为与被告大家财产保险有限责任公司浙江分公司财产损失保险合同纠纷一案，于2020年6月28日向本院进行诉前登记，于7月22日起诉，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，于同年8月24日、11月5日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人徐卫群到庭参加了第一、二次庭审；被告委托诉讼代理人施凤、方志毅分别到庭参加了第一、二次庭审。在本案审理过程中，原告申请笔迹鉴定，本院予以准许并移送鉴定机构，扣除审限33天。本案现已审理终结。 原告起诉称：2020年5月2日，毛亚驾驶原告所有的浙ＦＫ××××小型普通客车途经××街道××路菜场时与陆怡驾驶的浙ＦＳ××××轿车发生碰撞，造成原告车辆、陆怡车辆损坏的交通事故。事故后原告及陆怡车辆被施救至海盐顺通汽车服务有限公司进行维修，原告车辆花去维修费2690元，陆怡三者车辆维修费14700元。在本起事故中毛亚因未按规定让行负事故的全部责任。浙ＦＫ××××小型普通客车在被告处购买了车辆交强险及商业三者险100万元，同时购买了本车损失保险。原告车辆及三者车辆维修完毕后，原告多次找被告进行车辆赔偿事宜，被告虽确认原告的车损为2690元，三者定损为14700元，但以原告车辆未按规定检验为由拒赔。原告认为此次事故并不是因为车辆机件不符等情况造成的，且原告在购买车辆保险时，没有接受到任何书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的免赔解释说明，所以被告的拒赔理由无法律依据。故原告诉至法院，请求依法判令被告：1、在其承保的机动车损失保险内赔偿原告17390元；2、承担本案全部诉讼费用。 被告答辩称，毛亚驾驶的浙ＦＫ××××车辆发生事故时年检已经过期，商业保险条款及保单均特别约定“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，保险公司不负责赔偿”，故被告认为毛亚发生事故造成的原告车损2690元及三者车损14700元，扣除被告交强险内已经支付的2000元，余款15390元不应予以赔付。 原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据： 1、驾驶证、行驶证各一份，证明事故发生时，涉事人员的驾驶资格及原告主体适格。 2、机动车辆保险拒赔通知书一份，证明被告拒赔的理由。 3、道路交通事故自行协商协议书一份，证明毛亚负全责的依据。 4、交强险、商业险保单各一份，证明原告在被告处投保的事实。 5、维修费发票二份，证明本次事故造成原告车损2690元，三者车损14700元的依据。 被告质证认为，对于证据1的真实性予以认可，有效性不予认可，行驶证年检时间至2020年2月，事发时超过了有效期。证据2，确实是被告发出的，上面载明了拒赔的原因与理由。对于证据3予以认可。对于证据4、5的真实性认可，被告已经履行了明确说明义务，可以免除赔偿责任。 被告为反驳原告的主张，向本院提供了机动车综合商业保险条款、车辆保险单、免责告知书及邦付宝交易电子回单各一份，证明被告已经履行了明确说明义务，原告在免责告知书上已经签名确认，且被告已经支付原告2000元。 原告质证认为，本人没有收到综合商业保险条款等材料，也没有在免责告知书上签名予以确认；与被告协商时确实收到了交强险内的2000元。 本院依原告申请，委托浙江汉博司法鉴定中心（以下简称汉博鉴定中心）对于被告提供的车辆保险单及免责告知书中“祁大振”签名字迹是否为原告祁大振本人书写进行鉴定，并由该中心出具了司法鉴定意见书一份。 原告质证认为：对于真实性、合法性和关联性没有异议，鉴定费应由被告承担。 被告质证认为：对于该份材料没有异议，但鉴定费不应当由被告承担。 本院认证认为：原告提供的证据1、2具有真实性，本院予以认定；被告对于证据3、4、5的真实性没有异议，本院予以认定。被告提供的证据中，机动车综合商业保险条款及邦付宝交易电子回单具有真实性，本院予以认定；车辆保险单及免责告知书，因“祁大振”签名字迹均不是原告祁大振本人书写，本院对于证明效力不予认定。司法鉴定意见书具有真实性、合法性和关联性，本院予以认定。 本院经审理查明：2020年2月22日，原告就其所有的浙ＦＫ××××小型普通客车在被告处投保了交通事故责任强制保险、商业险，交强险的财产损失赔偿限额为2000元；商业险项下包括机动车损失保险、第三者责任保险等险种（含不计免赔），并缴纳了相应的保险费。被告出具了二份保险单，载明机动车损失保险的保险金额为60729.20元，保险期间自2020年2月23日至2021年2月22日止。2020年5月2日13时33分，案外人毛亚驾驶原告所有的浙ＦＫ××××车辆行驶至海盐县××路××队附近时与陆怡驾驶的浙ＦＳ××××发生碰撞，造成两车车损的交通事故。该事故经海盐县公安局交通警察大队作出认定，毛亚负事故的全部责任。经被告定损，标的车辆定损2690元，三者定损14700元。5月10日，被告以原告现场未提供有效双证，浙ＦＫ××××车辆未在有效期内年检，且不属于6年内免上线车辆为由，拒绝承担赔付义务。在案件审理过程中，原告对于被告提供的车辆保险单及免责告知书中“祁大振”签名字迹是否为原告祁大振本人书写申请笔迹鉴定，本院委托汉博鉴定中心进行鉴定，结论为：“祁大振”签名字迹均不是原告祁大振本人书写。 本院认为，原告与被告之间的保险合同依法成立，双方均应按约履行合同义务。虽然原告投保的浙ＦＫ××××车辆在发生事故时未在有效期内年检，但对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力，且保险人应对其履行了明确说明义务负举证责任。在本案中，被告提供的车辆保险单及免责告知书中“祁大振”签名字迹均不是原告本人书写，可见被告没有履行明确说明义务，原告在被告处投保了机动车商业保险，在发生了事故并造成损失的情况下，被告理应承担赔偿责任。故，被告对于原告车辆的车损2690元以及三者车损14700元均应当予以理赔，扣除交强险内被告已经支付的2000元，被告尚需赔偿原告15390元，对于超出部分本院不予支持。至于笔迹鉴定支出的费用4800元，因“祁大振”签名字迹均不是原告祁大振本人书写，故该笔费用应当由被告承担。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告大家财产保险有限责任公司浙江分公司支付原告祁大振保险赔偿金15390元，于本判决生效之日起十日内清结； 二、驳回原告祁大振的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费117元，由原告负担13元，被告负担104元。鉴定费4800元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书确定的义务。逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  曾怀东 二〇二〇年十一月五日 书记员  夏铭伟