河北省高碑店市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0684民初3271号 原告：杨君彪，男，1972年4月16日出生，汉族，住河北省保定市高碑店市。 委托代理人陶瑞明，高碑店市旭日法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地河北省石家庄市裕华区西路**中国人寿大厦。 负责人：王吉山。 委托代理人季文婷，河北平川律师事务所律师。 原告杨君彪与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨君彪及其代理人、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司的代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨君彪向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告赔付原告重大疾病保险金40000元；二、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月27日原告之妻杨秀华为原告在被告处投保了国寿福终身寿险（优享版）和国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（优享版），约定保险金额为40000元，保险期限为终身。2020年4月23日原告因冠状动脉粥样硬化 —2— 性心脏病、急性前间壁ＳＴ段抬高型心肌梗死ｋｉｌｌｉｐＩ级心功能不全、高血压2级（极高危）等疾病在保定市中心医院住院治疗。依据保定市中心医院出具的诊断证明书证实原告所患疾病属于被告承保的重大疾病的范围，被告应依据中国人寿保险股份有限公司国寿福终身寿险（优享版）利益条款第四条之规定告应赔付原告重大疾病保险金40000元。但时至今日，被告以种种借口，拒不按照合同约定赔付原告保险金。为此，特向贵院提起诉讼，望支持原告诉求。 被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司辩称，一、投保人杨秀华在订立保险合同时，对于保险人被告公司的询问，故意不履行如实告知的义务，隐瞒作为被保险人的原告的病情，带病投保，根据《保险法》十六条之规定及保险合同约定，被告有权解除案涉保险合同，对于原告所诉不应承担任何给付保险金的责任，且不退还保险费。 1、根据《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。双方保险合同《个人保险基本条款》第四条：本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知；投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费，前述合同约定与法律规定一致。 —3— 2、2018年6月25日，原告妻子杨秀华作为投保人向被告公司申请投保《国寿福终身寿险（优享版）》，被保险人为原告杨君彪。在杨秀华投保时，被告公司就被保险人杨君彪的身体状态体征、病史、诊疗检查经历等有关情况对投保人进行了书面询问，但杨秀华均故意隐瞒，未如实告知。 在案涉保险合同中，被告作为保险人就被保险人原告的生活习惯、身体残障、症状体征、病史、诊疗检查经历等相关事项均进行了详细的询问，并要求投保人如实告知，进行“是”和“否”的选项勾选，并亲笔签字确认。其中，关于相关病史和诊疗经历部分，投保人勾选均为“否”。并且投保人在保险合同中明确并承诺，“本人已认可本次通过电子化投保提供的《电子投保单》中各项信息及告知事项等全部内容，确认投保人、被保险人及身故受益人信息，投保事项信息、银行账户信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷等各项陈述均确认无误，已仔细阅读并理解电子版《人身保险投保提示书》的全部内容，以上内容均属事实并确无欺瞒。如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任”“本人确认中国人寿保险股份有限公司已提供本人锁头包产品的保险条款，并对保险合同的条款内容履行了说明义务，对免除保险公司责任的条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知、理解投保提示、产品说明书及保险条款尤其是责任免除、解除合同、合同效力回复等规定，并同意遵守。”前述合同内容均经投保人、被保险人签字确认，案涉保险合同的投保人杨秀华以及被保险人杨君彪均为被告公司保险代理人员，案涉合同的销售人员即为被保险人也就是本案的原告杨君彪，因此，案涉合同为业务员自保业务，杨秀华和杨君彪二人均受到过公司关于保险合同相关内容的专业培训，对于上述案涉合同内容包括解除条 —4— 款等均为明知了解且非常清晰的。 根据原告的高碑店市卫生院病案显示，其于2018年6月24日-2018年6月29日因痛风在高碑店市卫生院住院就医，且住院期间血压偏高。杨秀华作为原告的妻子，原告作为案涉合同的销售人员，二人在投保时即明知原告患有痛风、高血压，且正在住院治疗期间，原告根本不具备作为案涉保险的被保险人的主体资格，但原告和杨秀华却在投保时故意对原告身体健康情况予以隐瞒，在被告明确询问的情况下对此足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的事项拒不履行如实告知的义务。根据《保险法》第十六条，和保险合同第二条，被告作为保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 二、杨秀华向我公司就原告病情向我公司申请理赔后，我公司经核查其申请材料，发现其在投保时，故意未履行如实告知义务，我公司即行使解除权解除案涉保险合同，给其送达了《解除合同通知书》和《客户通知书》，告知其我公司要求与其解除合同，拒绝承担保险责任。因此，案涉保险合同已经依法解除，被告没有任何法定或约定的承担保险责任的义务。 案涉保险合同系原告和杨秀华在明确了解知悉保险合同条款内容的情形下，在明知原告正在住院诊疗过程中，明知原告患有应予明确告知保险人的疾病的情况下，由原告自己做为销售人员，妻子作为投保人员为原告本人投保的，明显是二人故意为之，具有明显的骗保嫌疑，我公司保留相关追究权利。 三、综上，对于原告诉讼请求应予驳回，诉讼费用被告公司不予承担。 本院经审理认定事实如下：2018年6月27日原告之妻杨秀华为原告在被告处投保了国寿福终身寿险（优享版）和国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（优享版），约定：保险金额 —5— 为40000元，保险期限为终身，被保险人为杨君彪。被告于当日与杨秀华签订了《保险合同》（合同号：2018-130600-00015485-4），杨秀华依约定支付了保费。2020年4月23日原告因胸痛到保定市中心医院住院治疗。医院最终诊断原告的疾病为：1、冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性前间壁ＳＴ段抬高型心肌梗死ｋｉｌｌｉｐＩ级、心功能不全；2、高血压2级（极高危）。原告所患疾病属于被告承保的重大疾病的范围。杨秀华就原告病情向被告申请理赔后，被告经核查其申请材料，认为其在投保时，故意未履行如实告知义务，2020年8月4日被告向其送达了《解除合同通知书》和《客户通知书》，要求与其解除合同，拒绝承担保险责任。 以上事实有当事人陈述、保险合同、原告的病例、诊断证明等证据予以证实。 本院认为，杨秀华与被告签订的保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，本院予以确认，双方均应依照合同约定履行义务。原告即被保险人因病到医院进行治疗，该疾病属于被告承保的范围，被告应依据中国人寿保险股份有限公司国寿福终身寿险(优享版)利益条款第四条之规定告应赔付原告重大疾病保险金40000元。被告辩称杨秀华在投保时故意未履行如实告知义务，被告已于2020年8月4日通知杨秀华解除保险合同，依据《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担 —6— 赔偿或者给付保险金的责任”，原被告至今的合同成立已经超过二年，故被告解除合同的行为无效。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条的规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于判决生效后十日内给付原告杨君彪保险金40000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费400元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  田广 二〇二〇年十一月十日 书记员  张猛