河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初6506号原告：郑州农业担保股份有限公司，住所地：郑州市中原区郑密公路北口**院**楼。法定代表人：杨万友，职务：董事长。委托诉讼代理人：秦翠竹，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：燕学政，男，该公司工作人员。被告：赵菊，女，1972年9月22日出生，汉族，住河南省鲁山县库区，现住郑州市惠济区。被告：段延贞，男，1971年4月7日出生，汉族，住河南省鲁山县库区。被告：段伟延，男，1968年1月18日出生，汉族，住河南省鲁山县库区。被告：程红诺，女，1972年11月24日出生，汉族，住郑州市惠济区。原告郑州农业担保股份有限公司（以下简称“农业担保公司”）诉被告赵菊、段延贞、段伟延、程红诺追偿权纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业担保公司委托诉讼代理人秦翠竹、燕学政、被告赵菊到庭参加诉讼。被告段延贞、段伟延、程红诺经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业担保公司向本院提出诉讼请求为：1、依法判令被告赵菊向原告清偿担保代偿款240000元人民币，并从代偿之日起(2020年8月21日)，按照代偿金额的2%/月标准向原告支付利息和违约金，计算到全部担保代偿款清偿之日。计算至立案之日（2020年9月30日）利息和违约金为6240元；共计246240元；2、判令被告段延贞、段伟延、程红诺对原告的代偿款及原告就代偿款向赵菊应收的利息和违约金承担连带还款责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年7月8日，被告赵菊与中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行签订了合同编号：41001340219078174083《小额贷款额度借款合同》。原告接受赵菊的委托为其提供第三方信用担保，双方签订了《（××）委托保证合同》。原告与中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行签订了《小额贷款最高额保证合同》。中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行基于原告的担保于2019年7月11日向赵菊发放贷款45万元。被告段延贞、段伟延、程红诺向原告提供××连带责任保证反担保并签订了《（××）保证反担保合同》。贷款到期后，被告赵菊未能按照约定向贷款行还款，贷款行向原告发出提请代偿通知书要求原告履行担保责任，在贷款行的催促下，原告于2020年8月21日代偿本金和利息共240000元。根据《（××）委托保证合同》、《（××）保证反担保合同》的约定，原告有权向被告赵菊、段延贞、段伟延、程红诺追偿代偿款，并按照代偿金额日千分之一的标准要求被告承担违约责任，现原告自愿将利息和违约金标准合并调减为月2%。同时合同约定的管辖地为原告所在地法院，原告为了维护自身合法权益，特诉至贵院，请求依法判如所请。被告赵菊辩称，原告如果确实代偿了，有证据证明，我愿意偿还；原告所主张的2%利息过高；我现在还款能力比较差，希望能够分期支付给原告。被告段延贞、段伟延、程红诺未到庭，未答辩。当事人依法向本院提交了证据材料，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。本院对当事人举证分析认证后，确认本案事实如下：1.2019年7月8日，委托人赵菊（甲方）与受托人农业担保公司（乙方）签订《（××）委托保证合同》。该合同主要约定：甲方于2019年7月8日与中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称授信银行）签署了编号为41001340219078174083的《小额贷款额度借款合同》（以下简称融资合同，即主合同），授信银行向甲方提供金额为人民币（币种）肆拾伍万元整的融资，债务履行期为2019年7月11日至2020年7月11日，具体日期以银行借款凭证为准。授信银行要求甲方为上述融资事宜提供合格的第三方信用保证…甲方委托乙方为其上述融资事宜提供信用保证…第一条保证方式和期间1.乙方同意为上述融资事宜承担不可撤销的连带保证责任，与授信银行签署编号为41001340619079360483的《小额贷款最高额保证合同》（以下简称保证合同）。2.保证责任的期间：自主合同约定的甲方偿付期限届满之日起，为期两年。如果《保证合同》中对于乙方保证责任的约定与上述规定存在不一致之处，则应以《保证合同》约定为准。第二条反担保就乙方为甲方上述银行融资事宜提供的信用保证，甲方同意向乙方提供下列反担保：××信用：程红诺、段伟延、段延贞…第五条保证责任承担：…2.如甲方不能按照主合同约定，如期足额向授信银行偿付应付贷款本息，乙方应按照《保证合同》的约定向授信银行履行代偿义务…第六条债务追偿（追索）1.当授信银行按保证合同的约定向乙方索赔，且乙方认为索赔文件、单据或证明符合《保证合同》约定，履行代偿义务后，乙方对甲方及其继承人、受让人有绝对的追索权，不受甲方接受上级单位任何指令或甲方与任何单位签订的任何协议、文件的影响。2.甲方必须在乙方履行代偿义务后无条件地向乙方清偿全部垫款、利息、违约金及其它实际费用。3.乙方向甲方追偿债务的范围：乙方因履行代偿义务而向授信银行偿付的所有金额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等）；乙方自承担保证责任之日起至得到全部清偿之日止，就向授信银行垫付的所有金额按银行同期贷款利率向甲方计收的利息；乙方为进行追偿所发生的实际费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费等）。4.乙方履行代偿义务后，有权向甲方追偿，并依本合同第二条所约定的反担保方式实施反担保措施以保障自己的合法权益…第九条违约责任乙方履行代偿义务后，有权按垫款金额日1‰(千分之壹)乘以实际垫款天数向甲方加收违约金，直至乙方收回全部垫付资金…。2.2019年7月8日，贷款人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行与借款人（乙方）赵菊签订《小额贷款额度借款合同》﹝合同编号：41001340219078174083﹞。该合同主要约定：甲方向乙方提供授信额度金额人民币（大写）肆拾伍万元整，额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。该合同项下的担保措施为法人保证。其中，“乙方配偶作为共同借款人”一栏，段延贞签字予以确认。3.2019年7月8日，债权人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行与保证人（乙方）农业担保公司签订《小额贷款最高额保证合同》﹝合同编号：41001340619079360483﹞。该合同主要约定：赵菊与甲方于2019年7月8日签订的编号为41001340219078174083的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称主合同。主合同项下债务本金为人民币肆拾五万元整，本合同的保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的80%。本合同项下担保债权确定的期间为2019年7月8日至2019年8月8日。本合同项下的保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。4.2019年7月11日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行向赵菊发放贷款45万元，赵菊出具借据。该借据显示借款期限12个月（2019年7月11日——2020年7月11日），借款用途进货，还款方式按月付息到期一次性还本，年利率6.96%。5.2019年7月8日，甲方（保证人）（即连带共同反担保保证人，简称反担保人）段延贞、段伟延、程红诺与乙方农业担保公司签订《（××）保证反担保合同》。该合同主要约定：在自2019年7月11日至2020年7月11日的期间内，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称授信银行）为借款人提供的一类或几类授信业务（包括但不限于各类贷款及授信银行因提供银行承兑汇票、保函等而形成的各类或有负债），乙方为上述授信业务与授信银行签署了相关保证合同。上述授信业务本金以最高不超过人民币肆拾伍万元整（大写）为限。为减少乙方的担保风险，甲方愿依据本合同约定向乙方提供连带责任的保证反担保。本合同项下所担保债权，系乙方按照与授信银行签署的相关《保证合同》约定所应当偿付的金额、其与借款人之间产生的其他费用及行使追索权产生的实现债权的费用，其范围包括：1.乙方因履行代偿义务而向授信银行偿付的所有金额（包括但不限于代偿本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、向授信银行或第三方偿付的与追索该款项有关的诉讼费、保全费、律师费、差旅费等）；2.乙方自承担保证责任之日起至得到全部清偿之日止，就向授信银行垫付的所有金额按银行同期贷款利率向借款人计收的利息；3.乙方自履行代偿义务之日起至得到全部清偿之日止，就向授信银行代偿的所有金额按每日1‰计收的违约金；4.乙方向借款人行使追索权及实现反担保权利所发生的费用（包括但不限于律师费、保全费、差旅费、各类诉讼及非诉讼费用等）。本合同保证期间自乙方向授信银行履行代偿义务之日起两年。6.2020年8月17日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行向农业担保公司发出《提请代偿通知书》，要求农业担保公司对赵菊截止到2020年8月5日的借款本息共计300638.04元及自通知出具日至清偿日之间的利息承担清偿责任。7.2020年8月21日，农业担保公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行代偿赵菊的本金及利息24万元整。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行向其出具《保证人代偿欠款证明》。8.2020年10月20日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行将赵菊、段延贞诉至郑州市管城回族区人民法院，要求其承担借款本金56357.27元及利息、罚息。本院认为，2019年7月8日中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行作为贷款人与赵菊作为借款人所签订的案涉《小额贷款额度借款合同》及中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行与农业担保公司签订的涉案《小额贷款最高额保证合同》，没有证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，赵菊应依约履行还本付息的合同义务。2019年7月8日，农业担保公司与赵菊之间签订的《（××）委托保证合同》，作为农业担保公司与赵菊之间要约、承诺担保对价、反担保的非典型合同，其约定内容除相关违约金折算利率超越法定上限之外，没有证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形。农业担保公司与赵菊应依法依约履行。2019年7月8日，段延贞、段伟延、程红诺针对农业担保公司案涉45万元借款担保和农业担保公司签订《（××）保证反担保合同》。该合同构成农业担保公司与段延贞、段伟延、程红诺之间的反担保合同关系。该反担保合同关系，没有证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，段延贞、段伟延、程红诺应依法依约、根据反担保事由承担反担保连带共同保证责任。2020年8月21日，农业担保公司代赵菊向中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行偿还贷款本息24万元，已实际履行保证责任，农业担保公司有权向赵菊追偿代偿之债务；段延贞、段伟延、程红诺应依其所签订的反担保合同对赵菊应向农业担保公司偿还之债务承担连带共同保证责任。故农业担保公司主张赵菊偿还代偿本息240000元，段延贞、段伟延、程红诺对此承担连带清偿责任，与法有据，本院予以支持；关于农业担保公司诉请赵菊支付的按月利率2%计算的利息及违约金，超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，故对农业担保公司所主张之利息及违约金之和，应依法调整为以赵菊应支付农业担保公司代偿款项金额为基数，自代偿之日（2020年8月21日）起至实际清偿之日止期间的，按2019年7月案涉《（××）委托保证合同》成立时中国人民银行一年期贷款利率四倍计算的数额。农业担保公司该项诉求中超出规定部分，本院不予支持。段延贞、段伟延、程红诺经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未答辩，未举证质证，视为放弃相应诉讼权利，应承担不利之法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二条、第十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第三十条之规定，判决如下：一、被告赵菊自本判决生效之日起十日内偿还原告郑州农业担保股份有限公司代偿本息人民币24万元，并支付以24万元为基数，自2020年8月21日起至清偿之日止，按2019年7月中国人民银行一年期贷款利率四倍计算的违约金及利息；二、被告段延贞、段伟延、程红诺对上述第一项中被告赵菊的给付义务承担连带共同保证责任；三、驳回原告郑州农业担保股份有限公司过高部分的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2497元，由被告赵菊、段延贞、段伟延、程红诺共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  曹媛媛二〇二〇年十一月十四日书记员  孟 丽