河北省大厂回族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1028民初2109号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行，住所地：河北省大厂回族自治县夏安路西侧，统一社会信用代码：911310286760188841。 法定代表人：洪竹，行长。 委托诉讼代理人：刘健，河北尚乾律师事务所律师。 被告：王某某，男，1987年10月17日出生，汉族，户籍地：长春市南关区，住三河市燕郊开发区。 被告：雷某，女，1987年4月18日出生，汉族，户籍地：河北省石家庄市深泽县，住三河市燕郊开发区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行（以下至判决主文前简称邮储银行大厂支行）与被告王某某、被告雷某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行大厂支行委托诉讼代理人刘健、被告王某某、雷某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行大厂支行向本院提出诉讼请求：1、依法判 —2— 令解除原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：13011689115100918892）；2、依法判令二被告偿还原告借款本金809896.68元及利息（截止到2020年10月21日利息罚息29550.66元，自2020年10月22日起以本金为基数按照合同约定加收30%的标准支付利息罚息）；3、依法判令被告以其购买的位于三河市燕郊开发区2＃楼2单元2303室房屋对上述债务及实现债权的全部费用承担抵押担保责任；4、依法判令本案诉讼费、保全费、律师代理费等相关费用由被告承担。事实和理由：2015年10月20日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，原告于2015年12月20日向被告发放贷款870000元，贷款期限360个月，自2015年12月20日至2045年12月20日止。被告以其位于三河市燕郊开发区2＃楼2单元2303室房屋（以下至判决主文前简称锦绣华庭2-2-2303号房屋）抵押，并办理抵押登记。现被告不按约定还款，构成根本违约,故原告起诉至法院。 被告王某某辩称，因为疫情影响导致被告无法正常偿还贷款。现在被告有还款能力，希望可以将之前的逾期还清，以后正常还贷，不同意解除合同。 被告雷某答辩意见与王某某答辩意见一致。 本院经审理认定事实如下：2015年10月5日，被告王某某、雷某向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请 —3— 表》，申请贷款870000元用于购买锦绣华庭2-2-2303号房屋。2015年10月20日，原告与被告王某某、雷某签订了书面的《个人购房/购车借款合同及担保合同》（合同编号为：13011689115100918892）。该合同约定，被告王某某、雷某因需购买锦绣华庭2-2-2303号房屋向原告申请购房贷款870000元，贷款期限360个月（以实际借据记载为准，自2015年12月20日至2045年12月20日），约定贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率计算，执行等额本息的还款方式，罚息利率按照贷款利率基础上加收30%标准计算，被告自愿以其所购买的锦绣华庭2-2-2303号房屋为上述借款提供担保。《个人购房/购车借款合同及担保合同》第十二条第二款约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5、处分抵押物，实现抵押权；……8、解除本合同。”第十五条约定：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费……公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。”第十七条第十一款约定：“抵押人所获得的 —4— 抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：1、清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务；……5、双方约定的其他方式。”第十八条约定：“担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利……律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。”第二十二条第一款约定：“发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六次未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……4、贷款人依法可以处分抵押物的其他情形。”上述合同签订后，原、被告于2019年3月8日在三河市国土资源局不动产登记中心办理了锦绣华庭2-2-2303号房屋（不动产权证书号：冀（2019）三河市不动产权第0004437号）抵押登记手续，不动产证明号：冀（2019）三河市不动产证明第××号。原告于2015年12月20日向被告发放贷款。后被告王某某、雷某未按期依约履行偿还借款本息的义务，且二被告已连续逾期超过三个月以上，尚欠原告借款本金809896.68元，截止到2020年10月21日利息及罚息29550.66元。2020年2月29日起原告多次向二被告进行逾期催收未果。 另查明，原告为实现涉案债权与河北尚乾律师事务所签订 —5— 了《委托代理合同》，河北尚乾律师事务所为原告开具收取律师代理费51800元的收据。 上述事实，有原告提交的《个人购房/购车借款合同及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人消费贷申请表、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、放款通知单、不动产登记证明复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、被告身份证复印件、支付委托书、收据、系统生成表一份、贷款催收单、还款计划表、还款情况表、《委托代理合同》、《河北省律师服务收费指导意见》、律师费票据及原告当庭陈述予以证实。 本院认为，依法订立的合同受法律保护。原告邮储银行大厂支行与被告王某某、雷某签订的《个人购房/购车借款合同及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务，原告在依约履行了出借义务后，被告王某某、雷某在借款期限内应按照合同约定的还款方式支付本息，但在合同实际履行过程中，被告王某某、雷某于2020年2月20日起多次未依约按期履行偿还借款本息义务，至今连续逾期超过三个月以上，根据合同约定构成违约，应当承担相应违约责任，原告依据合同约定主张与被告签订的《个人购房/购车借款合同及担保合同》提前到期，并要求二被告偿还借款本金809896.68元，支付截止到2020年10月21日的利息、罚息29550.66元，并自2020年10月22日起至实际给付之日止以实际拖欠借款本金数额为基数，按照合同约定的贷 —6— 款利率基础加收30%的标准计算向原告支付罚息的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。另《个人购房/购车借款合同及担保合同》第十七条第十一款约定：“抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：1、清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务；……5、双方约定的其他方式。”，因被告构成违约，故原告有权就被告王某某、雷某作为抵押人提供的抵押物即锦绣华庭2-2-2303号房屋拍卖、变卖所得的价款在二被告债务不能清偿的范围内优先受偿。另，原告为实现上述债权与河北尚乾律师事务所签订委托代理合同，结合《河北省律师服务收费指导意见》、律师费票据，原告要求被告支付律师代理费51800元，该收费标准不违反相关法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行与被告王某某、雷某签订的《个人购房/购车借款合同及担保合同》(合同编号：13011689115100918892)； 二、被告王某某、雷某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行借款本金809896.68元，支付截止到2020年10月21日的利息、罚息29550.66元，并自2020年10月22日起至实际给付之日 —7— 止以实际拖欠借款本金数额为基数，按照合同约定的贷款利率基础加收30%的标准计算向原告支付罚息； 三、被告王某某、雷某于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行律师代理费51800元； 四、若被告王某某、雷某未按本判决所确定的上述内容履行义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行有权对被告王某某、雷某抵押的位于河北省三河市燕郊开发区2＃楼2单元2303室房产【不动产权证书号：冀（2019）三河市不动产权第0004437号；不动产登记证明：冀（2019）三河市不动产证明第××号】拍卖、变卖所得的价款，在上述债权未获得清偿范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5950元，财产保全费4570元，共计10520元，由被告王某某、雷某负担，于本判决生效之日起三日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 本判决书生效后，当事人在法律文书确定的期间内不履行 —8— 义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期间为本判决书确定的履行期间最后一日起两年内。逾期将丧失申请执行权。 审判员  刘爱国 二〇二〇年十一月十日 书记员  田丁娟 —9— 附本判决相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 —10— 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。