广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初1589号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，地址：英德市*******。负责人：舒畅，行长。委托代理人：巫宗强，男，1965年2月2日出生，汉族，住广东省英德市*****农业银行。身份证号码：440************658，系原告单位员工。委托代理人：丘圆圆，女，1992年2月7日出生，汉族，住广东省英德市**************。身份证号码：441************423，系原告单位员工。被告：周红伟，男，1968年5月1日出生，汉族，住广东省英德市************。身份证号码：441************317。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告周红伟信用卡纠纷一案，本院2020年3月31日受理立案后，于2020年5月12日依法作出（2020）粤1881民初1589号民事裁定书，裁定本案转为普通程序继续审理，并由审判员张伟明担任审判长，与人民陪审员曾彩新、莫少群组成合议庭，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的委托代理人丘圆圆到庭参加了诉讼。被告周红伟经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡透支款，截至2020年1月9日止被告尚欠透支本金9907.61元，利息720.6元，违约金519.79元，共欠款11,148元(从2020年1月10日起，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算利息、违约金等费用的规定计至款项全部还清之日止）；2.判令被告承担本案诉讼费用;3.如本案有公告费产生，请求判令被告承担本案公告费。事实与理由：被告周红伟于2019年5月6日向我行申请开立一张信用卡，2019年5月7日成功开卡，卡号为：625**********015。被告领用信用卡后，自2019年5月31日起以该信用卡透支消费，开始能正常还款，但截至2020年1月9日止被告尚欠透支本金9907.61元，利息720.6元，违约金519.79元，共欠款11,148元。为此，我行多次要求其偿还透支款项，但被告至今仍未归还，以上事实有开卡人身份证复印件、开卡申请表、金穗贷记卡账户信息、账户流水及催收记录为证。为维护我行合法权益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请依法作出判决。被告周红伟答辩称，原告诉状所说都是事实，对原告的诉讼请求没有异议，但现在没有钱还，只能慢慢还钱。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对无争议的证据和事实，本院认定如下：2019年5月6日，被告通过网上平台向原告申请开立信用卡，原告于2019年5月7日为被告开设了卡号为625**********015的信用卡账户，并通知被告到原告处现场面签及领取信用卡。被告于2019年5月24日到原告处进行现场签名确认，被告在原告处签名确认时，在附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的《中国农业银行金穗贷记卡申请表BZ1803》上填写：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并勾选“同意”后在其上签名。此外，《中国农业银行金穗贷记卡申请表BZ1803》的“重要提示及客户签阅”部分明确记载:“本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》和《个人税收居民身份声明文件》的全部内容，并自愿遵守以上规定……”其中，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“……第三条对账和还款3.1透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信、用卡等情况在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率。若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提起终止分期业务。3.2乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方将按月向乙方提供对账单。当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，乙方同意甲方可不向其提供对账单。3.3乙方应注意查收对账单并及时核对账务，在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）后10日内仍未收到对账单的，应及时联系甲方补发。3.4甲方可向乙方提供最近24期的对账单，其中最近12期的对账单为免费提供，对于超过24期的对账单，乙方同意甲方可通过提供交易明细等方式替代。3.5乙方可过甲方官方微信、手机银行、网上银行和电子邮件等渠道获得电子对账服务，但甲乙双方另有约定的除外。乙方不得以未收到对账单为由拒绝还款。3.6乙方若对对账单内容有疑问，应在对账单生成日后30日内向甲方查询及申请调阅相关凭证。乙方提出交易异议后应配合甲方核查，并按甲方要求提供相应的核查材料。对已提出异议的交易，异议未经甲方认可的，乙方仍应按期偿还对账单所列示的应还款额。乙方如在对账单生成日后30日内未提出异议的，视同乙方认可全部交易。甲方依据法律法规规定、本合约约定行使抵销权、解除权和扣划相关款项（约定还款账户扣划除外）的，乙方的异议期间为七个工作日，自甲方以书面、口头或者其他形式通知之日起计算。3.7乙方人民币账户欠款，可用现金或转账方式偿还；外币账户欠款，可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用人民币购汇偿还。但如乙方使用信用卡所进行的交易为法律法规所禁止的，则甲方不为其办理购汇业务。3.8乙方若选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，甲方将于到期还款日从乙方约定账户中扣划相应款项，用于抵偿乙方欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项。最低还款额=授信额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度使用金额*100%（特定产品最低还款额计算方式以农业银行官方网站产品介绍为准）。3.9乙方使用预借现金额度取现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项，不享受免息还款期待遇，透支金额自银行记账日起计息。3.10对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇（特定产品除外）。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过农业银行官方网站产品介绍等方式告知乙方。3.11乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金。3.12乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超授信额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。3.13乙方或附属卡持卡人使用信用卡购买的商品或服务，甲方仅提供信用卡支付服务，与商户之间没有代理、经销、担保等关系。乙方或附属卡持卡人与商户或其他第三方机构发生的买卖或其他基础交易纠纷由双方自行解决，乙方不得以纠纷为由拒绝或拖延偿还欠款。3.14乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在农业银行开立的所有信用卡。乙方自愿接受农业银行等银行业金融机构采取的调减或停止授信、停止开立新的银行结算账户等联合失信维权措施，相关责任由乙方自行承担。3.15乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，乙方同意甲方可委托催收机构向乙方催收，或/并授权甲方扣划其在农业银行任一机构开立的账户。如划收所得资金与需偿还的应还款款项币种不一致，甲方有权按划收时甲方公布的汇率结售汇后折抵清偿，乙方应承担因此可能产生的汇兑风险、损失、佣金及其他费用，如需划收乙方未到期的定期存款等账户的，由此给乙方造成的收益损失由乙方承担，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部孳息（如有），划收后的剩余款项将转入乙方活期存款账户。甲方将同时保留依照法律程序追究乙方相关责任的权利。甲方通过乙方预留联系方式无法联系到乙方或甲方向乙方发出催收通知后乙方仍未还款的，甲方可通过官方网站及相关媒体公告催收。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。乙方因未按期偿还欠款、利息及其他应付款项而造成其信用记录受到影响的，由乙方自行承担相应责任。3.16信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外……”《收费标准》中约定：“逾期违约金”为“最低还款额未还部份的5%；最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元”。被告于2019年5月24日在原告处完成面签后，向原告领取了卡号为625**********015的信用卡。被告于2019年5月31日开始透支消费。此后，被告违反约定，逾期未偿还透支款，截止至2020年1月9日被告尚欠原告透支本金9907.61元，利息720.6元，违约金519.79元。此后，被告亦没有偿还任何款项给原告。庭审中，被告对原告的诉讼请求及事实理由均没有异议，只是希望给时间慢慢偿还透支款及相关费用。本院认为，被告通过网络线上申请的形式向原告申请开立一张信用卡，并于2019年5月24日到原告处当场确认并签写《中国农业银行金穗贷记卡申请表BZ1803》后递交原告，以申请领取原告的信用卡，并书面承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的规定，以上是被告向原告发出的要约；原告经审查后向被告发放了信用卡（卡号：625**********015），是原告对此作出的承诺，该承诺合法有效。至此，原告与被告之间的签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表BZ1803》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》以及《收费标准》共同组成原、被告之间的信用卡合同，上述合同没有违反法律强制性规定，合法有效，原、被告均应当按照上述约定履行义务。现原告已按约定向被告提供了信用卡服务，但被告未按照上述约定归还透支款并支付利息、违约金等，被告显然已经违约，被告应当按上述约定向原告偿还透支款并向原告支付相应的利息、违约金。因此，原告诉请判令被告偿还信用卡透支款，截至2020年1月9日止尚欠透支本金9907.61元，利息720.6元，违约金519.79元(从2020年1月10日起，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》计算利息、违约金等费用的规定计至款项全部还清之日止），符合约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第十三条、第二十五条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告周红伟欠原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的信用卡（卡号：625**********015）透支款本金9907.61元及利息、违约金[利息、违约金的计算方式：包括截止至2020年1月9日止的利息720.6元、违约金519.79元、以及自2020年1月10日起按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第三条以及《收费标准》的约定计算至付清款项止的利息、违约金]，限被告周红伟于本判决生效之日起10日内付清上述款项给原告中国农业银行股份有限公司英德市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费78.7元，由被告周红伟负担。（原告预交案件受理费78.7元）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  张伟明人民陪审员  曾彩新人民陪审员  莫少群二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  吕 茜附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133********。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附：适用法律条文《中华人民共和国合同法》第十三条当事人订立合同，采取要约、承诺方式。第二十五条承诺生效时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。