江苏省南京市栖霞区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0113民初1679号原告：南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司,统一社会信用代码913201135850911702,住所地南京市栖霞区尧化街道尧佳路**上城风景北苑****。法定代表人：蔡欣，该公司董事长。委托诉讼代理人：肖红，江苏巨楷律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴红新，女，1967年12月1日出生，汉族，住南京市鼓楼区。被告：刘尔旺,男,1964年10月21日出生,汉族,住南京市高淳区。被告：唐银花,女,1972年4月25日出生,汉族,住南京市高淳区。被告:刘亭亭,女,1993年11月24日出生,汉族,住南京市高淳区。原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司（简称宝昌小贷）与被告刘尔旺、唐银花、刘亭亭借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月4日公开开庭进行了审理，后依法转为普通程序，继续由审判员丁旦独任审理。原告宝昌小贷的委托诉讼代理人肖红、戴红新到庭参加诉讼，被告刘尔旺、唐银花、刘亭亭经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宝昌小贷向本院提出诉讼请求：1.判令刘尔旺立即偿还原告借款本金20万元，并按月息2%的标准支付自2020年3月23日起至实际清偿之日的利息，承担律师费4000元；2.判令原告对被告刘尔旺名下位于南京市高淳区，在第一顺位抵押权人中国农业银行股份有限公司高淳支行优先受偿后，在上述借款20万元及相应的利息、诉讼费、保全费等范围内及实现债权的费用具有优先受偿权；3.判令被告唐银花、刘亭亭对被告刘尔旺的全部债务（包括但不限于本金、利息、律师费及实现债权的费用）承担连带保证责任；4.判决本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2019年8月1日，原告与被告刘尔旺签订《借款合同》，约定被告刘尔旺向原告借款20万元，借款合同不但约定借款利率、借款期限、借款利息的计算方式，还约定了违约责任等。合同签订后，被告刘尔旺还以其名下房产抵押给原告，双方到相关部门办理了抵押手续。上述合同签订后，原告按约于2019年8月2日向被告刘尔旺提供了20万元的借款。被告按约归还利息至2020年3月22日，经原告多次催要，并告知贷款提前到期通知，被告至今未向原告归还借款本息。被告刘尔旺未按约归还本息已构成违约，根据合同约定及相关司法解释，原告有权要求被告按照月息2%的标准支付违约时起至实际支付时止的利息，并立即清偿20万元本金，同时要求被告唐银花、刘亭亭就被告刘尔旺的债务承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告刘尔旺、唐银花、刘亭亭既未作出答辩，亦未参加本院庭审。根据原告提交的证据及当庭陈述，本院认定事实如下：2019年8月1日，原告宝昌小贷（贷款人、乙方）与被告刘尔旺（借款人、甲方）签订借款合同（合同编号为2019年栖宝字第0175号），约定：甲方向乙方借款20万元用于经营，借款期限自2019年8月1日起至2020年7月31日止，借款年利率为18%，自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，借款到期，利随本清；借款的担保方式为抵押，甲方有义务积极协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订担保合同；甲方未按合同约定归还借款本金及利息的，乙方有权限期清偿且有权解除合同，同时对逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方如违约，其赔偿乙方损失范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、调查取证费、执行费等）。合同约定甲方的送达地址为南京市高淳区，约定乙方就本合同给予甲方的任何通知、要求或其它通信函件，一经向该地址发出即被视为已送达甲方，并约定人民法院可以将该地址和送达方式作为送达诉讼文书的确认地址和送达方式。同日，原告宝昌小贷（乙方、抵押权人）与被告刘尔旺（甲方、抵押人）签订房地产抵押合同，约定甲方将其坐落于南京市高淳区的房屋抵押给乙方，作为甲方履行上述债务的担保，抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用、诉讼费、律师费、评估费。同日，双方办理了抵押权登记，载明担保范围以抵押人与抵押权人的约定为准。同日，被告唐银花、刘亭亭（乙方、保证人）与原告宝昌小贷（甲方，债权人）签订保证合同，约定：保证人所担保的主债权为甲方依据其与债务人刘尔旺于2019年8月1日签订的主合同（名称为借款合同，编号为2019年栖宝字第0175号）而享有的对债务人的债权；乙方承担保证责任的方式为无限连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、调查取证费等）；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起三年。合同约定乙方的送达地址为南京市高淳区，约定乙方就本合同给予甲方的任何通知、要求或其它通信函件，一经向该地址发出即被视为已送达甲方，并约定人民法院可以将该地址和送达方式作为送达诉讼文书的确认地址和送达方式。2019年8月2日，宝昌小贷发放20万元借款至刘尔旺账户。2020年3月25日，宝昌小贷以被告刘尔旺逾期偿还借款本息5天以上为由向其发出书面通知宣布贷款全部提前到期，要求立即还款。后各被告均未还款，故宝昌小贷提起本案诉讼，并支出律师代理费4000元。庭审中，宝昌小贷自认被告刘尔旺于2019年8月2日借款当日，提前向原告支付了6%的利息12000元及自2019年8月2日至8月20日的利息1266.67元，合计13266.67元；后刘尔旺又分别于2019年8月21日、9月22日、11月3日、11月14日、11月18日、11月20日、12月30日向原告支付利息2067元、2000元、1000元、1000元、67元、2000元、2067元，合计10201元。现原告自愿将被告刘尔旺2019年8月2日预付的13266.67元利息抵扣借款本金，并将第一项诉讼请求中的借款本息变更为要求被告偿还借款本金186733.33元及自2019年11月22日起按年利率24%标准计算的利息。另查明，南京市高淳区房屋在设立本案所涉抵押权之前，由抵押权人中国农业银行股份有限公司南京高淳支行设立了抵押权。上述事实，有当事人陈述、借款合同、房地产抵押合同、不动产登记证明、保证合同、银行业务回单、委托代理合同、律师费发票予以证实，本院予以确认。本院认为：案涉借款合同、房地产抵押合同、保证合同均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，依法成立并生效，双方当事人均应按约履行各自义务。借款合同履行期间，因刘尔旺违约，宝昌小贷依照合同约定提前收回借款具有事实和法律依据，刘尔旺应当及时向宝昌小贷清偿债务。庭审中，宝昌小贷自愿将刘尔旺首次预付的利息13266.67元抵扣本金，主张刘尔旺偿还借款本金为186733.33元，符合法律规定，本院予以支持；经核算，被告刘尔旺之后偿还的利息10201元，以本金186733.33元为基数按年利率18%计算，应当已还息至2019年11月21日，因刘尔旺逾期偿还利息，原告提前收回借款后主张刘尔旺自2019年11月22日起按年利率24%标准支付利息，符合双方合同约定，并不违反法律、行政法规强制性规定，本院予以支持。刘尔旺以其所有的房屋向宝昌小贷提供抵押并办理了抵押登记，因其未能履行还款义务，宝昌小贷要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但其优先受偿权应在在先的抵押权受偿之后。唐银花、刘亭亭自愿为刘尔旺的债务提供连带责任保证，在刘尔旺未能依约还款的情形下，唐银花、刘亭亭应当承担连带清偿责任，故宝昌小贷对唐银花、刘亭亭的诉讼请求本院予以支持。关于宝昌小贷主张的律师费，因其约定的借款年利率已达24%，本院不再予以支持。被告刘尔旺、唐银花、刘亭亭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，依法应承担因此产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘尔旺于本判决生效之日起十日内支付原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司借款本金186733.33元及利息（自2019年11月22日起至实际清偿之日止，按年利率24%的标准计算）；二、原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司在借款本金186733.33元、利息、诉讼费及实现债权的费用范围内，就南京市高淳区房屋拍卖、变卖所得价款在第一顺位抵押权人中国农业银行股份有限公司南京高淳支行受偿后优先受偿；三、被告唐银花、刘亭亭对上述第一项债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、驳回原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司的其它诉讼请求。案件受理费4360元，由原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司负担325元，由被告刘尔旺、唐银花、刘亭亭负担4035元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  丁 旦二〇二〇年十一月二十日法官助理  程 洁书 记 员  潘明珠