贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初14302号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路**。负责人：殷竟翔，职务：行长。委托诉讼代理人：孙巧艳，北京隆安（贵阳）律师事务所律师。被告：李睿，男，汉族，1978年2月2日生，住贵州省贵阳市南明区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行诉被告李睿金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙巧艳、被告李睿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告因购房需要向原告申请贷款。2012年2月15日，被告李睿与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告借款210000元，并以云岩区房屋作为抵押担保，后双方于2012年2月23日办理了抵押登记。借款期限240个月，合同同时对贷款利息、罚息、复利的计算标准及被告违约责任等进行了约定。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。现被告李睿未按约归还，故原告诉至法院请求判令：一、被告李睿立即向原告一次性偿还借款本金153272.86元及截止2020年6月28日的利息3199.63元，罚息、复利81.15元，并支付自2020年6月29日起以实际欠付款项为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算至本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；二、被告李睿向原告支付因实现债权所产生的律师费5479元；三、原告对被告李睿提供的位于云岩区的房屋（证号：××号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。被告李睿辩称，请求驳回原告全部诉请，因在合同履行中遇到不可抗力导致不能履行。还有原告诉请我是因购房需要申请贷款，完全不属实，我已取得房屋所有权。经审理查明：2012年1月30日，被告向原告申请贷款用于购买二手房。2012年2月15日，原告（贷款人）与被告李睿（借款人／抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，合同编号：520101112027036868，合同主要约定：1、借款金额210000元，借款用途：购买坐落于平桥巷××单元××号的房屋，借款期限240个月，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率7.05%执行，贷款发放后遇基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、该笔贷款采用按月等额本息还款方法归还贷款，借款人授权贷款人将贷款划入肖嗣琼账户；4、如借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款执行利率基础上加收30%（如购商业用房，则为50%）确定；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金等其他费用；6、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等费用，有合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要去承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益现行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；7、被告李睿以所购房屋抵押给原告，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用。2012年2月23日，被告李睿与原告在贵阳市房屋产权监理处对案涉房屋办理了抵押登记，取得编号为筑房他证云岩字第××号房屋他项权证，权利人为原告，房屋所有权人为李睿，房屋所有权证号01××46号，房屋坐落于云岩区，他项权利种类为抵押，债权数额为210000元，债务人为李睿。2012年2月24日，原告向被告李睿指定账户发放了借款21万元，李睿向原告出具借据约定年利率为7.05%，借款期限为240个月，自2012年2月24日至2032年2月24日。合同履行过程中，被告李睿未按约履行还款义务,2020年1月24日至2020年10月均未按约偿还借款本息，截止2020年11月2日，被告李睿尚欠贷款本金余额153272.86元、利息5717.36元、罚息273.45、复利20.15元。为追索本案债权，原告委托北京隆安（贵阳）律师事务所代理本案，并签订《法律服务协议》，已实际发生并支付了律师代理费5479元。上述事实，有原、被告陈述并提交的原、被告身份信息材料、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款放款单、手工借据、受托支付转账凭证、还款流水清单、资产保全系统截屏、利罚息清单、《法律服务协议》、律师费发票、转账凭证、他项权证、个人住房贷款申请表等证据在案为凭，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向被告李睿发放借款21万元，但被告李睿未按合同约定履行还款义务，已连续超过3次、累计超过6次未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告李睿归还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。根据合同约定的计息方式及原告提交的还款明细，经本院核算，截止2020年11月2日，被告李睿尚欠贷款本金153272.86元、利息5717.36元、罚息273.45元、复利20.15元。故本院对原告要求被告李睿偿还全部借款本金153272.86元及相应利、罚息、复利的诉讼请求予以支持。被告辩称系因不可抗力导致不能履行，但未举证证明，本院对该辩称意见不予采纳。关于原告要求被告李睿支付律师费5479元的诉请，本案因被告李睿违约还款而产生，原告为实现债权而委托律师事务所处理本案诉讼事宜，律师事务所已委派律师实际发生代理行为和劳动，且原告已提交证据证实律师费已实际产生并支付5479元，双方在合同中已经明确约定，故本院对该诉请予以支持。案涉房屋已办理抵押登记，原告作为抵押权人有权依据抵押合同实现抵押权。故原告要求对被告李睿提供的案涉房屋享有优先受偿权的诉请，于事实及法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李睿于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行借款本金人民币153272.86元，利息人民币5717.36元，罚息人民币273.45元，复利20.15元（利息、罚息、复利均暂计算至2020年11月2日，之后的罚息以未还本金为基数、复利以未还利息为基数，均按合同约定的罚息利率计算至全部款项付清之日止）；二、被告李睿于本判决书生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行为实现债权而产生的律师费人民币5479元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行对被告李睿名下位于贵阳市云岩区房屋（产权证号：01××**）的折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3540元，减半收取1770元由被告李睿负担（该款原告已预交，被告在履行上述判决书义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  袁琴二〇二〇年十一月十六日法官助理杨韵雯书记员颜文权