甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1002民初4411号 原告庆阳农村商业银行股份有限公司东大街支行。住所地：庆阳市西峰区东大街**。 负责人贾文涛，该支行行长。 被告王明，男，汉族，农民，住庆阳市西峰区后官寨镇。 被告倪红洁，女，汉族，农民，住庆阳市西峰区后官寨镇。 原告庆阳农村商业银行股份有限公司东大街支行（以下简称庆阳农商银行东大街支行）诉被告王明、倪红洁借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告庆阳农商银行东大街支行负责人贾文涛、被告倪红洁的委托代理人被告王明到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告庆阳农商银行东大街支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王明立即偿还原告借款本金1200000；2、判令被告王明立即偿还2020年9月20日之前欠付的利息423485.51元及本金归还之日所欠利息；3、判令被告倪红洁对前述借款本金、利息及实现债权费用承担连带清偿责任；4、请求依法确认原告对被告抵押的财产具有优先受偿权；5、本案诉讼费、申请执行费、拍卖、变卖等费用由被告承担。事实和理由：2017年3月31日，原告与被告王明、倪红洁签定《个人借款/抵押担保合同》。合同约定原告向被告提供贷款1200000元，借款期限为2017年3月31日至2019年3月30日，年利率9.17%，按月结息，到期还本，同时约定若借款人逾期还款，则在合同载明利率水平上加收40%的利息。合同第九条约定，若借款人违约致使原告采取诉讼等方式实现债权，原告为此支付的律师费、差旅费等实现债权的费用由借款人承担。为保证借款能够如期归还，被告倪红洁作为被告王明的配偶，自愿使用登记在被告王明名下的夫妻共同财产，即位于西峰区南大街88号（总面积279.95平方米，房产证号为***），为该笔借款承担抵押担保责任。并签署《抵押人同意抵押承诺书》一份，同时该抵押物在房产管理部门办理了庆阳市房他证西峰区字第***号他项权证登记证书。根据合同第十一条约定，抵押担保范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签定当日，原告向被告发放贷款本金1200000元，被告倪红洁作为共同借款人在《借款发放通知书》及《借款借据》上签字。借款至今，被告未归还借款本息，经原告核算，截至2020年9月21日共拖欠借款利息423485.51元。被告未按照合同约定向原告还本付息，故诉至法院。 原告庆阳农商银行东大街支行提供下列证据： 1、个人借款/抵押担保合同书1份、借款当事人照片1张、借款借据1份、贷款发放通知单1份、抵押人同意抵押承诺书1份、房地产抵押合同1份、他项权证登记证书复印件1份，证明原、被告关于借款及抵押等事项进行了约定，原告按照合同约定向被告发放贷款的事实； 2、清息明细清单1份，证明被告共清偿利息14320.94元。 被告王明、倪红洁辩称，借款属实，被告王明是借款人，被告倪红洁系共同借款人、抵押人。被告并非有意拖欠案涉贷款，被告之前有经济纠纷导致被告所有的三套房屋均被保全，故拖欠至今。希望原告能免除利息和罚息，被告愿意归还原告借款本金。 被告王明、倪红洁未提供证据。 经质证，对于原告提供的证据，被告王明、倪红洁均无异议。 经审理查明，2017年3月30日被告王明、倪红洁与原告庆阳农商银行东大街支行签定了《个人借款/抵押担保合同》一份，双方约定借款金额1200000元，借款用途为经营周转，借款期限为2017年3月31日至2019年3月30日，借款利率9.17%，双方约定该笔借款的还款方式为按月结息，借款到期，利随本清，并约定若逾期还款则在合同载明利率水平上加收40%的利息。同时，原告与被告王明、倪红洁约定以王明、倪红洁共同共有的位于庆阳市西峰区南大街88号（庆市房权证西峰区字第***号、***号、***号）房产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，若主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受偿的，抵押权人与抵押人协商后，有权依法以抵押物折价，或者拍卖抵押物的价款优先受偿。被告王明、倪红洁向原告出具了抵押人同意抵押承诺书一份，原、被告双方还签定了房地产抵押合同一份。2017年3月30日，涉案房屋在庆阳市房地产管理局办理了抵押登记。2017年3月31日，原告向被告王明、倪红洁发放了贷款1200000元。在贷款发放通知单中载明该笔借款的逾期利率为11.921%。借款后，被告王明归还了利息合计14320.94元，截至2020年9月21日被告王明拖欠原告庆阳农商银行东大街支行利息423485.51元。因被告未按照约定还本付息，故原告诉至法院。 上述事实，有原告庆阳农商银行东大街支行、被告王明、倪红洁的陈述，原告庆阳农商银行东大街支行提供的证据及庭审笔录等证据在卷佐证，予以认定。 本院认为，原告向被告王明提供借款，被告王明、倪红洁与原告签订《个人借款/抵押担保合同》，并向原告出具借款借据，双方之间的借贷关系合法有效，被告王明应当承担债务的清偿义务，被告王明未按期归还，原告要求被告王明归还借款本金1200000元的诉请合法有据，予以支持。关于利息，双方约定借款期限内年利率为9.17%，逾期利率为11.921%，双方约定的借款利率及逾期利率不违反法律强制性规定，被告王明应归还2020年9月21日之前拖欠原告的利息及逾期利息合计423485.51元，并按年利率11.921%的标准以1200000元为基数承担自2020年9月22日至实际归款之日的逾期利息。原告要求被告倪红洁对该笔借款本金、利息及实现债权的费用负连带清偿责任，被告倪红洁与被告王明系夫妻关系，且为财产共有人，故被告倪红洁应对该笔贷款承担共同还款责任。原告要求依法确认原告对被告抵押的财产享有优先受偿权，抵押是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告王明、倪红洁自愿以其共同共有的位于庆阳市西峰区南大街88号A幢（庆市房权证西峰区字第***号、***号、***号）房产为该笔借款提供抵押担保，签订了书面合同并办理了抵押登记。该合同符合法律规定，属有效合同，对双方当事人均有法律约束力，在被告不能清偿债务的情况下，原告作为抵押权人，行使抵押权以实现自己债权的理由成立，应予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告王明、倪红洁归还原告庆阳农村商业银行股份有限公司东大街支行借款本金1200000元，并承担2020年9月21日之日的利息及逾期利息合计423485.51元，从2020年9月22日起以借款本金120000元为基数按年利率11.921%承担逾期利息至实际归款之日； 二、在本判决生效后，被告王明、倪红洁未履行本判决确定的金钱给付义务时，原告庆阳农村商业银行股份有限公司东大街支行有权请求人民法院依法对被告王明、倪红洁共同共有的位于庆阳市西峰区南大街88号（庆市房权证西峰区字第***号、***号、***号）房产进行变卖或拍卖，变卖或拍卖后的价款履行本案执行标的。 上述给付内容限判决生效后30日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19411元，由被告王明、倪红洁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判员  提海峰 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  马 茜