广西壮族自治区苍梧县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0421民初1225号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地广西梧州市。 法定代表人：谢德坤，该公司总经理。 委托诉讼代理人：谢明宏，广西桂江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钟建颖，广西桂江律师事务所实习律师。 被告：廖永华，男，汉族，1988年4月15日出生，住广西苍梧县。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司与被告廖永华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢明宏到庭参加了诉讼；被告廖永华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已经审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告廖永华向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险代偿款32158.23元；二、判令被告支付违约金10290.63元（违约金以32158.23元为基数，按每日1‰计算，暂从2019年11月8日计至2020年9月28日，共320日，违约金计至全部保险代偿款还清之日止）；三、判令被告支付未缴纳保险费2826.05元；四、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2018年10月15日，被告廖永华与原告中国人民财产保险股份有限公司梧州 市分公司签订《个人信用贷款保证保险保险单》，由原告为被告向案外人中国光大银行股份有限公司南宁分行借款41000元提供保证保险服务；约定保险费为770.74元/月，赔偿等待期为80天；保险人代赔偿当日开始超过30天投保人未向保险人归还全部代偿款的视为投保人违约；投保人需向保险人归还代偿款并以代付款为基数按每日千分之一从保险理赔之日起缴纳违约金。双方协议签订后，被告于2018年10月20日向案外人中国光大银行股份有限公司南宁分行借款了41000元。后来被告未能正常偿还借款，造成保险事故的发生。原告被案外人中国光大银行股份有限公司南宁分行于2019年11月8日扣划了保险代偿款32158.23元。此后，原告多次要求被告归还代偿款32158.23元及保险费2826.05元，但被告均没有支付。被告的行为已经构成违约，请求法院支持原告的诉讼请求。 原告对其陈述在举证期限内提交的证据有： 1、原告营业执照复印件，证实原告的工商登记情况以及具有经营保证保险的资格； 2、被告身份证复印件，证实被告的身份信息； 3、编号为45001800034303的《个人信用贷款保证保险保险单》，证明原、被告之间存在保证保险合同关系，以及保险合同约定的被告贷款金额情况、每月被告应缴纳的保险费情况、被告违约金的计算方式、赔偿等待期为80天以及被告同意按照保险条款和特别约定承担责任情况； 4、《个人贷款合同》，借据号为78861816004428的《贷款借据》，证实被告与案外人光大银行签订了《个人贷款合同》，合同约定被告向光大银行借款，原告按照保证保险合同约定承担保证责任的情况，同时也证明借款数额及期限、还款方式、利息计算等情况； 5、贷款凭证，证明光大银行已向被告支付借款的事实，同时证明借款利息执行的年利率等情况； 6、光大银行个人贷款还款详情，证明被告借款后自行还款的情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿还借款本金及利息； 7、《代偿债务权益转让书》，证实原告已按照保证保险合同的约定为被告代偿还贷款本息的事实，同时证明光大银行已将债权转让给原告。 8、中国保险监督管理委员会《关于中国人民财产股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期 ）条款和费率的批复》，证明原告开展保证保险业务以及相关的保险费条款是经过保监会批准的。 被告没有进行答辩和举证。 经开庭质证，被告经本院合法传唤没有出庭参加诉讼，应视为放弃质证的权利。原告提交的证据均具备真实性、合法性和关联性，本院依法予以采信并作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年10月15日，被告廖永华与原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司签订《个人信用贷款保证保险保险单》，由原告为被告向案外人中国光大银行股份有限公司南宁分行借款41000元提供保证担保；约定保险费为770.74元/月，赔偿等待期为80天；保险人代赔偿当日开始超过30天投保人未向保险人归还全部代偿款的视为投保人违约；投保人需向保险人归还代偿款并以代付款为基数按每日千分之一从保险理赔之日起缴纳违约金。双方协议签订后，被告于2018年10月20日向案外人中国光大银行股份有限公司南宁分行借款了41000元。从2019年8月份起，被告未能正常偿还借款，出现合同约定的保险事故。原告被案外人中国光大银行股份有限公司南宁分行于2019年11月8日扣划了保险代偿款本息共32158.23元。此后，原告多次依约要求被告归还代偿款32158.23元并支付保险费2826.05元，但被告均没有支付，原告遂向本院提起诉讼。 本院认为，原告与被告之间的保证保险合同，除有关违约金的约定外，其余条款均符合法律的规定，是合法有效条款，本院予以确认。原、被告双方均应按合同的有效约定履行相关的合同义务。本案在被告未能按时向案外人中国光大银行股份有限公司南宁分行偿还债务的情况下，原告作为保证人依合同的约定代被告支付了相关借款的本金、利息等代偿款，依法取得了对被告追偿权。原告向被告追偿其已经代被告偿还的借款本金及利息共32158.23元，以及尚欠原告的保险费2826.05元，有事实和法律依据，本院予以支持。对原告向被告主张的1‰/日的违约金，因该约定的违约金折合年利率达36.5%，明显过高；因此应参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%确定 ，对超过年利率15.4%部分的违约金本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告廖永华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险代偿款32158.23元以及违约金（违约金发32158.23元为基数，从2019年11月8日起按年利率15.4%计付，计至债务还清之日止）； 二、被告廖永华应于本判决生效之日起十日内支付原告原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险费2826.05元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计466元（原告已预交），由被告廖永华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员  梁 晟 二〇二〇年十一月十九日 法官助理  梁凤清 书 记 员  罗华敏 《中华人民共和国合同法》 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条第一款【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。