黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0204民初1034号原告：中国银行股份有限公司黄石分行。住所地：湖北省黄石市下陆区团城山桂林南路**。负责人：杨永兵，系该分行行长。委托诉讼代理人：闫家泰，男，系上海邦信阳中建中汇(武汉)律师事务所律师，系一般授权。委托诉讼代理人：王伟，男，系上海邦信阳中建中汇(武汉)律师事务所律师，系一般授权。被告：叶小萍，女，1968年5月19日出生，汉族，户籍登记地址为西塞山区，现住黄石市西塞山区，原告中国银行股份有限公司黄石分行（以下简称黄石中行）诉被告叶小萍信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月10日公开开庭进行了审理，原告黄石中行的委托诉讼代理人闫家泰到庭参加了诉讼，被告叶小萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告黄石中行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还欠款本金156611.99元、利息2216.12元、费用5914.72元，共计164742.83元（利息、费用暂计算至2019年6月11日，以后的利息、费用按约定标准计算至上述费用实际清偿之日止）；2、判令原告黄石中行就被告叶小萍提供抵押的车辆（车架号LBV2A3406JMJ34343）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告向原告支付为实现上述债权所支出的费用；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告向原告申请办理信用卡，承诺其己阅读全部申请材料，充分知晓该信用卡产品信息，并愿意遵守领用合约的各项规则。被告申领信用卡后，原告与被告共同签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类）及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，办理信用卡专向分期付款业务。该合同约定，原告向被告授予“专向分期付款”额度人民币181900元，供被告购买汽车。本金采月均等额、取整入账、免息还款方式，手续费费率为l2%，分期期数为36期（一期为一个月），被告应在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款；未全额清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按信用卡领用合约规定支付利息及违约金。主合同还约定被告叶小萍信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。抵押合同约定，被告叶小萍以上述款项所购汽车向原告提供抵押担保，且该车辆已经办理抵押登记，原告依法对该车辆享有抵押权。上述合同签订后，原告已如约向被告提供借款人民币181900元，后被告未按期归还所提额账户欠款，被告上述行为已构成严重违约。为此提起诉讼。被告叶小萍至今未向本院提交任何答辩意见。原告黄石中行围绕其诉讼请求依法向本院提交了第一组证据：中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约。第二组证据：中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同。第三组证据：注册登记机动车信息。第四组证据：信用卡交易流水。第五组证据：中国银行信用卡催收管理系统网页截图、中国银行信用卡分行客服系统网页截图。被告叶小萍至今未向本院提交任何证据材料。经庭审质证，本院对原告黄石中行提交的证据认证如下：黄石中行提交的五组证据均与本案事实相关联，证据的形式和来源符合法律规定，证据的内容真实，且被告叶小萍至今未向本院提交任何足以反驳的相反证据，故本院对原告黄石中行提交的五组证据依法均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月10日，叶小萍向黄石中行申请办理信用卡业务，并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表附有中国银行信用卡领用合约，双方约定：1、除本合约另有规定，叶小萍非现金交易从交易记账日至黄石中行规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。2、叶小萍在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，叶小萍应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，日利率上限为万分之五。叶小萍在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），叶小萍除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金[还款违约金＝（最低还款额-已还款金额）×5%]。中国银行信用卡费率表载明：还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。3、叶小萍应在黄石中行指定的到期还款日之前及时偿还欠款。叶小萍若选择自动转账还款方式，黄石中行有权于约定日期从叶小萍指定账户中按约定金额扣款。如叶小萍指定的自动转账还款账户余额不足以缴清叶小萍应还款金额的，则自动还款失败，叶小萍须缴纳透支利息及滞纳金。4、叶小萍可选择全额或最低还款额的还款方式。叶小萍在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，黄石中行免收叶小萍非现金交易透支利息。叶小萍选择最低还款额的还款方式，不适用免息还款规定，叶小萍应按本合约约定支付透支利息。原告黄石中行经审批后向被告叶小萍所发放卡号为62×××39的信用卡。2018年4月13日，叶小萍与黄石中行签订一份信用卡专向分期付款合同（担保抵押类），约定：1、本合同项下专向分期付款额度为人民币181900元。2、本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自叶小萍实际交易日起算。3、本合同项下专向分期付款额度用途为叶小萍购买汽车的款项。4、本合同项下专向分期付款手续费为专向分期付款额度的12%，即21828元。5、还款方式为：①本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。②叶小萍须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，免收非现金交易透支利息；未全数清偿或现金交易的，叶小萍应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。③叶小萍保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并授权黄石中行于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费。6、信用卡专向分期付款业务无最低还款额。7、叶小萍以宝马牌汽车向黄石中行提供抵押担保。同日，叶小萍与黄石中行签订一份信用卡专向分期付款抵押合同，约定：1、本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为自2018年4月13日起至2021年5月13日止黄石中行与叶小萍依据主合同而产生的全部债务，担保最高本金金额不超过人民币181900元。2、本合同之主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。2018年4月16日，黄石中行向叶小萍发放贷款181900元。同年5月15日，叶小萍向黄石中行偿还第一期还款5080元，且一次性支付了36期的手续费21828元。2018年5月28日，叶小萍以其名下的宝马牌汽车（车架号LBV2A3406JMJ34343）办理了以黄石中行作为抵押权人的抵押登记。按照黄石中行交易记录反映，截至2019年6月11日，被告叶小萍累欠原告黄石中行本金156611.99元、利息2216.12元、还款违约金5914.72元。为此双方发生纠纷。本院认为，1、本案所涉信用卡领用合约、分期付款合同、分期抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应依约履行各自义务。2、原告黄石中行按约向被告叶小萍发放了信用卡及大额分期款项，被告叶小萍应当依合同约定按时足额偿还欠款及分期款项本息。本案中，被告叶小萍逾期付款后，原告黄石中行有权按照合同约定，要求被告叶小萍结清上述分期付款合同项下全部欠款本金、利息、违约金及手续费。叶小萍于2018年5月15日一次性支付了36期的手续费21828元。按照黄石中行信用卡管理系统显示，截至2019年6月11日，叶小萍尚欠本金156611.99元、利息2216.12元、违约金5914.72元，故对原告黄石中行提出“由被告叶小萍给付欠款本金156611.99元、利息2216.12元、违约金5914.72元”的诉讼请求，本院依法予以支持；同时，被告叶小萍还应当向原告黄石中行偿付自2019年6月12日起至欠款全部清偿之日止的利息（以欠款本金156611.99元为基数，按日万分之五的利率标准计算）。3、按照黄石中行与叶小萍签订的抵押合同约定，叶小萍以其名下的宝马牌汽车（车架号LBV2A3406JMJ34343）作为抵押担保物，最高额不超过181900元，且叶小萍于2018年5月28日办理了以黄石中行作为抵押权人的抵押登记。黄石中行对该抵押汽车的拍卖或变卖款项在最高限额181900元的范围内享有优先受偿权，故对原告黄石中行提出的该项诉讼请求，本院依法予以部分支持。4、原告提出“由叶小萍向黄石中行支付为实现上述债权所支出的费用”，庭审中原告黄石中行明确该费用指的是律师费，而原告黄石中行对此并未提交相应证据予以证实，按照“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”的规定，本院对原告黄石中行提出的该项诉讼请求依法不予支持，应予驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶小萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄石分行欠款156611.99元、利息2216.12元、违约金5914.72元，共计164742.83元，并支付利息（以欠款本金156611.99元为基数、按日万分之五的利率标准、从2019年6月12日起计算至上述款项实际清偿之日止）。二、原告中国银行股份有限公司黄石分行对被告叶小萍名下宝马牌汽车（车架号LBV2A3406JMJ34343）的拍卖或变卖款项在最高限额181900元的范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司黄石分行提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1797元，由被告叶小萍负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  银东明二〇二〇年十一月十日法官助理陈薇书记员彭雅彬