江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0734民初1377号原告：中国建设银行股份有限公司寻乌支行，住所地寻乌县长安大道金茂花园国土局大楼**，统一社会信用代码：913607340564483731，负责人：谢洪梅，职务：行长。委托诉讼代理人：刘会京，男，中国建设银行股份有限公司寻乌支行客户经理。委托诉讼代理人：赖逸词，男，中国建设银行股份有限公司寻乌支行客户经理。被告：邱剑峰，男，1987年1月27日出生，汉族，居民，户籍地址寻乌县，现住寻乌县。被告：刘丽芳，女，1991年7月23日出生，汉族，居民，户籍地址寻乌县，现住寻乌县。原告中国建设银行股份有限公司寻乌支行（以下简称“建设银行”）与被告邱剑峰、刘丽芳金融借款合同纠纷一案，本院2020年11月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人刘会京、被告刘丽芳到庭参加诉讼，被告邱剑峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告之间的两笔《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号分别为：360811650-2032-20181937753、360811650-2032-20181953666）；二、判令被告偿还原告第一笔贷款本金193653.58元及利息928.27元，罚息7.9元，合计194589.75元（暂计至2020年10月17日，利息及罚息按合同约定计至还清日）；判令被告偿还原告第二笔贷款本金204205.22元及利息1529.95元，罚息10.38元，合计205745.55元（暂计至2020年10月17日，利息及罚息按合同约定计至还清日）；三、判令原告对赣州市寻乌县圆盘国际商业中心Ａ2栋Ａ2-02-08铺、赣州市寻乌县圆盘地块国际商业中心Ａ2栋Ａ2-02-07室享有抵押优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月，被告在原告处办理了两笔个人商业用房贷款，分别用于购买江西省赣州市寻乌县圆盘国际商业中心Ａ2栋Ａ2-02-08铺和Ａ2栋Ａ2-02-07室两套商铺，贷款金额分别为23万元和24万元；借贷双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款期限均为10年，均采用等额本息还款方法还款，并用贷款购买的两套商铺分别进行了抵押。由于被告未按合同约定履行还款义务，经原告多次催收未果，根据借款合同约定，原告宣布两笔贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用。截止2020年10月27日，被告欠原告第一笔贷款本金193653.58元、利息928.27元、罚息7.9元，合计194589.75元（暂计至2020年10月17日，利息及罚息按合同约定计至还清日）；第二笔贷款本金204205.22元、利息1529.95元、罚息10.38元，合计205745.55元（暂计至2020年10月17日，利息及罚息按合同约定计至还清日）。为维护原告合法权益，现原告诉请至法院，请求依法支持原告诉讼请求。被告刘丽芳辩称：对原告诉讼请求及事实理由无异议。被告邱剑峰未作答辩。原告建设银行向本院提交了证据：1、个人住房贷款申请表、《个人住房（商业用房）借款合同》两份，拟证明被告在我行申请两笔房贷，2018年9月原告与被告签订个人借款合同，双方对两笔贷款金额、利息、贷款发放方式、违约条款等事项进行约定；2、被告身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，拟证明被告身份情况；3、个人贷款支付凭证一份，拟证明被告两笔贷款申请金额分别为23万元和24万元、贷款资金流向；4、对账单、房贷结清试算各一份，拟证明截至2020年10月17日两笔贷款的应还款金额、被告已还款金额；5、不动产登记证明一份，拟证明原告对被告所购房产享有抵押优先受偿权的事实。经本院组织质证，被告刘丽芳对证据3的申请金额23万元和24万元及贷款资金流向不清楚，对其他证据三性均无异议。经审查，原告提交的以上证据均真实、合法与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年7月26日，被告邱剑峰、刘丽芳共同向原告建设银行申请两笔个人住房贷款，金额分别为23万元、24万元，贷款期限120个月。2018年9月12日，两被告与原告签订合同编号为360811650-2032-20181937753的《个人住房（商业用房）借款合同》，邱剑峰、刘丽芳均在合同借款人及抵押人处签字，该合同约定：借款用于购置房产；借款本金23万元，期限120个月即2018年9月12日至2028年9月12日；贷款利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的罚息利率在所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人将款项一次性划入“赣州相见城房地产开发有限公司”账户；还款日为每月月末日，还款方式为等额本息还款方法，每1个月归还本息金额为2539.63元；担保方式为抵押和最高额保证，抵押财产为本合同借款购置的房产“赣州市寻乌县圆盘国际商业中心Ａ2栋Ａ2-02-08铺”；抵押担保范围包括合同借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；借款人违约情形“（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；......”；出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利“1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；......5.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利......”。2018年9月17日，两被告与原告签订合同编号为360811650-2032-20181953666的《个人住房（商业用房）借款合同》，邱剑峰、刘丽芳均在合同借款人及抵押人处签字，该合同约定：借款用于购置房产；借款本金24万元，期限120个月即2018年9月17日至2028年9月17日；还款日为每月月末日，贷款采用等额本息还款方法，每个月归还本息金额为3198.85元；担保方式为抵押和最高额保证，抵押财产为本合同借款购置的房产“赣州市寻乌县圆盘地块国际商业中心Ａ2栋Ａ2-02-07室”等。其余关于贷款利率、逾期罚息、抵押担保范围、违约责任等条款的约定与合同编号为360811650-2032-20181937753的《个人住房（商业用房）借款合同》相同。借款合同签订后，建设银行依约向邱剑峰、刘丽芳发放了23万元、24万元两笔贷款，邱剑峰、刘丽芳均在两张贷款转存凭证（借款借据）上签字捺印。之后双方就借款合同约定的抵押物设立了抵押登记，抵押物分别为：坐落于寻乌县圆盘旁国际商业中心Ａ2-02-08的房产，不动产证号：赣（2018）寻乌县不动产权第××号，被担保债权的数额23万元；坐落于寻乌县圆盘旁国际商业中心Ａ2-02-07的房产，不动产证号：赣（2018）寻乌县不动产权第××号，被担保债权的数额24万元。合同履行期间，邱剑峰、刘丽芳每月按合同约定数额向建设银行归还两笔贷款本息，但自2020年9月2日起开始逾期未归还贷款，截止2020年10月17日，两被告尚欠原告第一笔贷款（合同编号：360811650-2032-20181937753）本金193653.58元、利息928.27元、罚息7.9元；未归还第二笔贷款（合同编号：360811650-2032-20181953666）本金204205.22元、利息1529.95元、罚息10.38元。另查明邱剑峰与刘丽芳系夫妻关系。本院认为，被告邱剑峰、刘丽芳与原告建设银行签订的两份《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人真实意思表示,且未违反法律规定，合法有效。原告建设银行按合同约定向被告邱剑峰、刘丽芳发放了贷款，建设银行与邱剑峰、刘丽芳之间的金融借款合同关系成立。双方在合同中约定了还款方式、借款利率和违约责任，两被告未按时足额偿还借款本息，违反了合同约定，符合双方约定的宣布贷款立即到期、解除借贷关系的条件，现原告建设银行主张解除与被告签订的两份《个人住房（商业用房）借款合同》，并立即偿还两笔贷款本息、罚息，于法有据，本院予以支持；对借款逾期的罚息利率，合同约定在所执行贷款利率的水平上上浮50%，为年利率8.82%，自2020年10月18日起的利息，以被告未归还的两笔贷款本金为基数，分别算至本金还清日止；被告邱剑峰、刘丽芳贷款购买的位于寻乌县圆盘旁国际商业中心Ａ2-02-08、Ａ2-02-07的两套房产，已办理抵押登记备案手续，原告建设银行对抵押物有权折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿，因此，对原告的该项诉求，本院予以支持。被告邱剑峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司寻乌支行与被告邱剑峰、刘丽芳于2018年9月12日签订的合同编号为360811650-2032-20181937753《个人住房（商业用房）借款合同》，被告邱剑峰、刘丽芳并于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司寻乌支行借款本金193653.58元并支付利息（利息计算方式：截止2020年10月17日结欠利息928.27元、罚息7.9元；自2020年10月18日至本金还清日止的利息，以未归还的贷款本金为基数，按逾期年利率8.82%计算）。二、解除原告中国建设银行股份有限公司寻乌支行与被告邱剑峰、刘丽芳于2018年9月17日签订的合同编号为360811650-2032-20181953666《个人住房（商业用房）借款合同》，被告邱剑峰、刘丽芳并于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司寻乌支行借款本金204205.22元并支付利息（利息计算方式：截止2020年10月17日结欠利息1529.95元、罚息10.38元；自2020年10月18日至本金还清日止的利息，以未归还的贷款本金为基数，按逾期年利率8.82%计算）。三、若被告邱剑峰、刘丽芳未履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司寻乌支行有权就被告邱剑峰、刘丽芳位于寻乌县圆盘旁国际商业中心Ａ2-02-08和Ａ2-02-07的两套房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权［不动产证号分别为：赣（2018）寻乌县不动产权第××号、赣（2018）寻乌县不动产权第××号］。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3653元，由被告邱剑峰、刘丽芳共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  赖建春二〇二〇年十一月三十日法官助理刘茜蘋书记员洪庆斌附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。