福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0104民初3821号 原告：中国工商银行股份有限公司福州仓山支行,住所地福州市仓山区南江滨西大道江城锦绣商务住宅**楼裙楼部分**03复式商场店面，统一社会信用代码：91350100854392220Q。 负责人：林坚英，行长。 委托诉讼代理人:上官炳祥、胡顺庚,福建国富律师事务所律师。 被告：王小钊，男，1977年12月2日出生，汉族，住福建省福安市。 原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行与被告王小钊信用卡纠纷一案，我院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人上官炳祥、被告王小钊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金952594.17元及利息、滞纳金、违约金（利息、滞纳金及违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算至款项还清之日止，暂计至2019年1月23日为434470.54元；滞纳金自逾期之日起计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起计算至款项还清之日止，滞纳金及违约金暂计至2019年1月23日为12000元）；2.判令本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。 事实和理由：2010年2月25日，被告向原告申请办理产品名称为“牡丹万事达白金卡”的信用卡，并声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并清除知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则，原告经过对其信用状况及财产状况进行审查后，于2010年4月3日向被告发放额度为150000元，卡号为5240××××7677的信用卡，后于2015年4月24日更换卡号为5240××××7703的信用卡，并于2015年5月8日开卡使用。被告取得信用卡后进行多次透支消费，且自2016年1月25日起被告开始多次未按约定使用足额还款，经原告多次催收后被告仍拒绝还款。经原告工作人员多次催款，均未还款。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十四条第三款约定：“持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的，发卡机构可自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。”为保护自身合法权益，原告特依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第十条的约定，提起本案诉讼。 被告王小钊对原告起诉的事实没有异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。被告对原告提交的《工银信用卡申请表》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《关于修订的公告》《信用卡调查审查审批表》、中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台查询账户等证据没有异议。对当事人无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 对当事人有异议的证据，本院认证如下： 原告提交信用卡交易明细、催收记录，拟证明被告在使用信用卡过程中多次逾期还款，经原告多次催收后被告仍未还款。被告认为2016年1月25日逾期后，原告催收后其陆续还款132796.4元，并提交一份银行流水，证明被告于起诉后已还款2400元。原告质证认为，因为没有入账账户，没有办法确认入账账户是原告账户。庭后向本院提交被告至开庭之日完整的银行流水以及被告的欠款记录。被告同意按原告银行流水进行认定。本院认为，根据双方的上述意见，本院认定被告的欠款金额以原告庭后提交的信用卡交易明细为准，对于原告庭前提交的信用卡交易明细、催收记录及被告提交的银行流水，本院不作审查。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年2月25日，被告向原告申请办理产品名称为“牡丹万事达白金卡”的信用卡，被告王小钊在《工行信用卡申请表》上签名并声明“本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定”。牡丹信用卡计息条款约定：被告可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，被告连续两次以上（含）在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。 2010年4月23日，原告向被告发放额度为150000元、卡号为5240××××7677的信用卡，被告于2010年5月17日开卡使用。 2015年4月24日，被告更换卡号为5240××××7703的信用卡，并于2015年5月8日开卡使用。 2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司在其门户网站发布《关于修订〈中国工商银行牡丹信用卡章程〉的公告》，向牡丹信用卡客户告知2017年1月1日起实施新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》。变更后的章程，将持卡人未能在到期还款日（前）偿还最低还款额应当支付的“滞纳金”变更表述为“违约金”。 被告取得信用卡后进行多次透支消费，经原告庭后核算，截至2020年6月8日，被告拖欠信用卡本金950694.17元，利息569896.16元，滞纳金及违约金15000元。 本院认为，被告王小钊向原告申领信用卡，并利用该信用卡进行消费，即负有及时偿还信用卡账户内欠款之责任。双方同意欠款金额以原告庭后提交的信用卡交易明细为准，庭后原告向本院提交信用卡交易明细载明，截至2020年6月8日，被告尚欠原告信用卡借款本金950694.17元、利息569896.16元、滞纳金、违约金15000元，故原告要求被告支付尚欠本金及利息、滞纳金、违约金，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告王小钊应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行信用卡欠款本金950694.17元及利息、违约金（含滞纳金）[利息、违约金（含滞纳金）分两部分:1.截至2020年6月8日的利息569896.16元、违约金（含滞纳金）15000元；2.2020年6月9日起至款项还清之日止，利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算]； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17391.5元，适用简易程序减半收取计8695.75元，由被告王小钊负担。被告应于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期本院将依法予以强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 兰幼清 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 潘彩虹 书 记 员 韩国丽 附一：本案适用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 附二：执行申请提示 发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”