广西壮族自治区百色市田阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1021民初2459号 原告：广西田阳农村商业银行股份有限公司。住所地广西百色市田阳区田州镇广场一路**。统一社会信用代码：91451000200640651Y。 法定代表人:黄海珠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：蒙瑞晓，男，该公司职员。 委托诉讼代理人：齐冠霖，广西祺光昭来律师事务所律师。 被告：覃程程，男，1987年6月22日出生，壮族，广西百色市田阳区人，住广西百色市田阳区。 委托诉讼代理人：鄂忠广，广西百色市田阳区法律服务所法律工作者。 被告：罗莎莎，女，1993年6月1日出生，壮族，广西百色市田阳区人，住广西百色市田阳区。 被告：覃素婷，女，1985年11月9日出生，壮族，广西百色市田阳区人，住广西百色市田阳区。 被告：田阳县恒鼎服务有限责任公司，住所地广西百色市田阳区田州镇凤马村第三村民小组。注册号：451021000107231。 法定代表人：覃程程，该公司经理。 原告广西田阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“田阳农商行”）与被告覃程程、罗莎莎、覃素婷、田阳县恒鼎服务有限责任公司（以下简称“恒鼎公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告田阳农商行的委托诉讼代理人齐冠霖，被告恒鼎公司的法定代表人覃程程及本人的委托诉讼代理人鄂忠广到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告田阳农商行向本院提出诉讼请求:1.判决被告覃程程向原告田阳农商行偿还借款本金1500000元及支付利息506596.19元，本息合计2006596.19元（利息按双方借款合同约定计算，从借款之日起计至清偿之日止，扣减已支付的利息）；2.判决折价、拍卖、变卖被告覃素婷、恒鼎公司抵押给原告的位于广西百色市田阳区产用地承包经营权及农村三产用地地上附着物（铁棚、拉闸门、大门及办公室）、仓库2014年租金，所得价款原告享有优先受偿权；3.判令被告覃素婷、罗莎莎对上述债务承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告覃程程于2015年6月23日向原告田阳农商行申请借款1500000元，用于建设市场。借款期限为2015年6月26日至2018年6月26日止。借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率5.25％的基础上上浮30％，即执行年利率为6.825％；对逾期的借款，从逾期之日起在执行年利率6.825％的基础上上浮40％计收罚息。被告恒鼎公司提供位于广西百色市田阳区产用地承包经营权及农村三产用地地上附着物（铁棚、拉闸门、大门及办公室）、仓库2014年租金抵押给原告，作为被告覃程程向原告借款的抵押担保，双方并签订了《抵押担保合同》。被告覃素婷（三产用地承包经营权合伙人）在《三产用地承包经营权抵押贷款承诺书》上签字，同意被告覃程程以三产用地承包经营权抵押申请借款，并承诺对被告覃程程上述借款本金及利息承担共同清偿责任。被告罗莎莎、覃素婷分别是被告覃程程的配偶、姐姐，二被告家属均在《家庭成员连带偿还借款承诺书》上签字承认上述借款为家庭共同债务，并承诺对被告覃程程上述借款本金及利息承担共同清偿责任。借款届满，被告没有按照合同的约定偿还借款及支付利息，经原告催告未果，截止2020年6月11日，该笔借款尚欠本金1500000元整，尚欠利息506596.19元，为维护原告合法权益，根据《民事诉讼法》第119条规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告覃程程辩称，一、被告覃程程同意偿还本案借款本金及合法产生的利息。本案被告覃程程向原告田阳农商行借款是事实，借款本金及部分利息尚未偿还也是事实。因此，被告覃程程同意偿还本案尚欠借款本金及合法产生的利息。二、原告与被告恒鼎公司签订的《抵押担保合同》依法无效，作为担保人的恒鼎公司在本案中不应承担担保责任及其他任何民事责任。1.本案将农村三产用地承包经营权作为抵押物进行抵押依法无效。理由同被告恒鼎公司的答辩理由一致。2.本案将农村三产用地地上附着物的铁棚、拉闸门、大门及办公室等作为抵押物进行抵押依法无效。理由同被告恒鼎公司的答辩理由一致。3.本案原告与被告恒鼎公司签订的《抵押担保合同》未依法办理抵押物登记，该合同无效。三、本案被告覃程程因经营不善，目前已借债累累。被告覃程程因无法偿还其他到期债务，多次被其他债权人起诉到人民法院，甚至因此被判过刑，妻离子散，家庭破碎，还被他人多次威胁、恐吓、甚至殴打。对于无法偿还原告的借款及利息，被告覃程程在此只能诚恳地向原告道歉，恳请原告给予理解及原谅，本人一直在想方设法挣钱偿还，争取早日将借款还清。 被告恒鼎公司辩称:根据本案的事实及相关法律规定，原告起诉请求被告恒鼎公司承担担保责任，请求判决折价、拍卖、变卖被告恒鼎公司位于百色市田阳区产用地承包经营权及该地地上附着物（铁棚、拉闸门、大门及办公室）没有事实和法律依据，依法不应承担任何民事责任。理由如下:一、本案原告与被告恒鼎公司签订的《抵押担保合同》依法无效。（一）本案将农村三产用地承包经营权作为抵押物进行抵押依法无效。1、《中华人民共和国物权法》第133条明确规定只有通过招标、拍卖等方式承包荒山、荒沟、荒丘、荒滩等四种荒地，并经依法登记取得土地承包经营权证或者林权证等证书的，土地承包经营权才可以抵押；2、《中华人民共和国物权法》第180条明确规定，债务人或者第三人有权处分可以进行抵押的财产，但不包括土地承包经营权；3、《中华人民共和国物权法》第184条第1款第2项明确规定耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权、经营权不得抵押；4、《中华人民共和国农村土地承包法》第49条明确规定只有通过招标、拍卖等方式承包荒山、荒沟、荒丘、荒滩等四种荒地，并经依法登记取得土地承包经营权证或者林权证等证书的，土地承包经营权才可以抵押；5、《中华人民共和国担保法》第34条明确规定，可以进行抵押的财产是不包括土地承包经营权的；6、《中华人民共和国担保法》第37条明确规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权、土地使用权、经营权不得抵押；7、《最高人民法院关于审理涉及农村土地承包纠纷案件适用法律问题的解释》第15条明确规定“承包方以其土地承包经营权进行抵押或者抵偿债务的，应当认定无效。”（二）本案将农村三产用地地上附着物的铁棚、拉闸门、大门及办公室等作为抵押物进行抵押依法无效。理由如下：1、本案被告恒鼎公司用于抵押的三产用地地上附着物（铁棚、拉闸门、大门及办公室）是建设在花园屯第3组的集体土地。2、本案用于抵押的三产用地地上附着物的铁棚、办公室等建筑物的建设并没有依法取得《土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》以及《建设工程开工许可证》四证中的任何一种，更没有合法的房产证，依法目前均属违章建筑。3、根据《中华人民共和国担保法》第34条第1款第1项虽规定“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；”但依法没有合法产权的房屋和其他地上附着物不在担保法所规定可抵押财产范围之内。农村村民的住房、宅基地、集体土地的三产用地不能设定抵押权；集体土地上的房屋，只有乡（镇）、村企业的厂房等建筑物及其占用范围内的土地使用权可同时抵押，而建设在集体土地的三产用地上的门面、铁棚、拉闸门、大门及办公室等建筑物是不能抵押的。4、《中华人民共和国物权法》第182条明确规定“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。”因本案用于抵押的铁棚、办公室等建筑物是建设在农村三产用地上，首先将农村三产用地承包使用权、经营权作为抵押物进行抵押依法无效；其次在上述三产用地上铁棚、办公室等建筑物并没有依法取得建设用地使用权，因此本案用于铁棚、办公室等建筑物抵押依法无效。5、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第48条明确规定，以法定程序确认为违法、违章的建筑物抵押的，抵押无效。（三）本案原告与被告恒鼎公司签订的《抵押担保合同》未依法办理抵押物登记，该合同无效。理由如下：根据《中华人民共和国担保法》第41条关于“当事人以本法第42条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定及该法第42条规定，“办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。”的规定，当事人以《中华人民共和国担保法》第42条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效，未办理抵押物登记抵押合同无效。本案的抵押因未依法办理抵押物登记，依法抵押行为无效。综上，本案原告与被告恒鼎公司签订的《抵押担保合同》无效。作为担保人的被告恒鼎公司在本案中不应承担担保责任及其他民事责任。三、退一步来说，即使本案被告恒鼎公司应承担民事责任，被告恒鼎公司现也已无任何实际履行能力。被告恒鼎公司及其法定代表人覃程程因经营不善，目前已借债累累，无法偿还其他到期债务，覃程程已将恒鼎公司全部财产转让给他人，目前恒鼎公司实际已无任何财产，实际已为一个空壳公司。 被告罗莎莎、覃素婷未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据；被告覃程程、罗莎莎、覃素婷、恒鼎公司没有提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：被告覃程程、恒鼎公司对原告提交的证据5中的《抵押担保合同》合法性有异议，认为该担保合同不合法；对《承诺书》、《借款抵押承诺书》、《三产用地承包经营抵押贷款承诺书》、《土地经营权抵押证明》的合法性有异议，认为将土地经营权及物品作为抵押是不合法的。 被告罗莎莎、覃素婷经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。 本院认为，原告所提交的证据，经庭审审查，各方当事人对其真实性没有异议，且与本案待证事实具有关联性，本院对证据的真实性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告覃程程与被告罗莎莎是夫妻关系，被告覃素婷与被告覃程程系姐弟关系。2015年6月23日，被告覃程程向原告申请借款2,000,000元。同年6月24日、28日，被告罗莎莎、覃素婷分别在《家庭成员连带偿还借款承诺书》上签名，承诺同意以被告覃程程作为家庭成员代表向原告借款2,000,000元，借款为家庭共同债务，并承诺若借款人外出务工或者出现意外事故等情形，家庭成员以共同财产和收入负连带偿还借款本息责任。6月24日，被告覃程程作为借款人、被告恒鼎公司作为承诺人向原告出具《承诺书》，内容为被告覃程程向原告申请农村土地承包经营权抵押贷款2,000,000元，因该贷款发放时，被告覃程程尚未取得农村土地承包经营权证，为保证该笔贷款的安全故承诺:一、在办好农村土地承包经营权后及时告知原告并与原告一起到有关部门领取上述权证。同时应签订相关抵押合同，并办妥抵押登记手续。二、在本笔借款本息未全部还清之前，本人保证不转让该权证。同时在未取得原告书面同意的情况下，不处置该宗土地上的经济作物及其他附着物，也不将该权证及地上经济作物、其他附着物抵押给任何以外的第三人。三、如被告不遵守以上两条约定，将视同借款人违反与贷款人签订的《个人借款合同》，贷款人有权采取上述借款合同中约定的违约处理措施。同日，被告恒鼎公司与原告共同制作《广西田阳农村商业银行股份有限公司抵押（质押）物品清单》，共同确认抵押物有：土地承包经营权面积16亩；铁棚面积为18400平方米；拉闸门1间；大门及办公室117间；仓库2014年租金。6月25日，被告恒鼎公司向原告出具《借款抵押承诺书》，承诺借款人到期不归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵押物，从中优先受偿。同日，被告覃程程作为借款人与原告签订《个人借款合同》（合同编号606602150460951），合同主要内容：覃程程向田阳农商行借款1,500,000元，借款期限为3年，自2015年6月26日起至2018年6月26日止；借款用途为建设市场；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%,执行年利率为7.15%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自利率调整之日起借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；还款方式为按季结息，到期还本；担保方式为抵押。又在同日，被告覃程程作为抵押人与原告签订了《抵押担保合同》（合同编号：606604150735281），合同主要内容：本合同担保的主合同为覃程程与抵押权人田阳农商行于2015年6月26日签订的《个人借款合同》；本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为1,500,000元；债务人履行债务的期限为3年，自2015年6月26日起至2018年6月26日止。如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定；抵押人自愿以本合同项下编号为606604150735281的抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押；本合同项下抵押物应当自本合同签订之日起15个工作日内与抵押权人共同到有关部门办理抵押登记；如主合同约定的债务履行期届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从中所得价款优先受偿，也可以请求人法院依法拍卖、变卖抵押物。6月26日，百色市田阳区田州镇凤马村民委员会出具《土地经营权抵押证明》，同意被告恒鼎公司法定代表人覃程程，在其租用土地的16亩三产用地和按合同支付租地款的期限内，可以使用土地经营权在农商行办理抵押贷款。6月28日，被告覃程程与覃素婷向原告出具《三产用地承包经营权抵押贷款承诺书》，内容为覃程程与覃素婷一起承包田阳区田州镇凤马村第三小组16亩三产用地，租期20年，共同经营恒鼎市场。双方经协商，一致同意以覃程程作为代表向贵行申请借款，为保证借款人履行借款合同并按期偿还借款本息作出承诺：当覃程程不能如期履行偿还借款本金及利息义务时，合伙人覃素婷承担连带责任。2015年6月29日，原告向覃程程个人账号支付了借款本金1,500,000元。截至2020年6月12日，被告覃程程共归还本金0元，支付利息99,019.63元，尚欠原告借款本金1,500,000元及利息506,596.19元。2020年8月26日，原告以被告未按合同约定还本付息，遂向本院提起本案诉讼。 另查明，2014年1月1日，百色市田阳区田州镇凤马村第三村民小组（以下简称“凤马村第三小组”）与被告恒鼎公司签订《三产用地租赁合同书》，合同主要约定：租赁建设用地面积为16亩，土地性质为三产用地；租赁期限从2014年1月1日起至2034年12月31日。凤马村第三小组在开发上述三产用地时只得到原田阳县政府批文，没有到国土部门办理有关手续。被告恒鼎公司没有取得该土地承包经营权证；被告恒鼎公司在该三产用地上的涉案建筑也没有到建设和城乡规划建设部门办理建设规划许可证等手续；原告与被告覃程程设定的抵押担保也没有履行抵押登记手续。 本院认为，涉案的《个人借款合同》、《家庭成员连带偿还借款承诺书》、《承诺书》系双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，因而合法有有效，对原、被告都具有约束力。原告依约定支付借款,已经履行了合同的义务,被告覃程程逾期还款,已构成违约。原告诉请被告覃程程偿还尚欠的借款本金1,500,000元及支付相应利息，于法有据，本院予以支持。根据原告提供的贷款还款明细登记簿记载，本院依法确认截至2020年6月12日，被告覃程程共归还本金0元，支付利息99,019.63元，尚欠原告借款本金1,500,000元及利息506,596.19元。故原告应获得的利息为：截至2020年6月12日利息为506,596.19元；从2020年6月13日起至实际清偿之日止的利息以尚欠借款本金为基数，按双方借款合同约定利率计算。被告罗莎莎、覃素婷分别在《家庭成员连带偿还借款承诺书》上签字认可涉案债务系家庭共同债务，并承诺为该债务以共同财产和收入负连带偿还借款本息责任。故被告罗莎莎、覃素婷对本案借款应承担连带清偿责任。被告覃程程与原告签订了《抵押担保合同》，将涉案土地承包经营权、三产用地上建筑物及建筑物租金作为借款抵押物提供担保，该合同虽系双方合意成立，但三产用地的性质是政府为解决城市内及周边农民土地被征用后就业及生活问题而留给农村集体组织用于发展第三产业的集体土地，依法只能通过出租或合建开发等方式获取收益，三产用地依法不能设定抵押；对于以土地承包经营权设定的抵押，被告覃程程没有取得土地承包经营权证，也没有与原告办理抵押登记手续；对于以三产用地上建筑物的铁棚、拉闸门、大门及办公室设定抵押，因该建筑物在建设时均未有合法手续，属于违章建筑而没有能办理抵押登记手续；对于以仓库租金设定抵押，仓库本身也属于违章建筑，且根据担保法及物权法规定，只有抵押物才能享有优先受偿权，原告请求对仓库租金享有优先受偿权，没有法律依据。故上述双方所设定的抵押行为依法无效。综上所述，原告的第二项诉讼请求本院不予以支持。被告罗莎莎、覃素婷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十四条，《中华人民共和国农村土地承包法》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及农村土地承包纠纷案件适用法律问题的解释》第十五条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第四十八条的规定，判决如下： 一、被告覃程程于本案判决生效之日起十五日内向原告广西田阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1,500,000元及支付利息（利息计算方式：截至2020年6月12日利息为506,596.19元；从2020年6月13日起至实际清偿之日止的利息以尚欠借款本金为基数，按双方借款合同约定利率计算）; 二、被告罗莎莎、覃素婷对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任; 三、驳回原告广西田阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费22,853元，减半收取11,426元，由被告覃程程、罗莎莎、覃素婷负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  王炳亮 二〇二〇年十一月十六日 书记员  岑兰鲜