河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初7647号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路**。负责人：李鸿运，该行行长。委托诉讼代理人：杨宇豪，河南先为律师事务所执业律师。被告：杨阳，男，汉族，1987年11月28日出生，住洛阳市西工区。被告：刘玥，女，汉族，1988年4月27日出生，住洛阳市西工区。被告：申琦，男，汉族，1988年7月29日出生，住洛阳市西工区。委托诉讼代理人：李丹阳，河南大鑫律师事务所执业律师。被告：洛阳风迈达汽车销售有限公司，住，住所地洛阳市洛龙区龙门大道**林安汽车城后广场**/div>法定代表人：张国胜。原告中国银行股份有限公司洛阳分行（以下简称中行洛阳分行）与被告杨阳、刘玥、申琦、洛阳风迈达汽车销售有限公司（以下简称风迈达公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行洛阳分行的委托诉讼代理人杨宇豪、被告申琦的委托诉讼代理人李丹阳到庭参加诉讼，被告杨阳、刘玥、风迈达公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨阳、刘玥共同偿还原告借款本息合计1281499.51元（其中本金617442.73元，利息636674.36，违约金等应收费用27382.42元，利息、应收费用暂计算至2020年5月18日，此后利息、应收费用以中国银行核心系统计算的数据为准）；2、判令原告对抵押车辆变卖、拍卖价款享有优先受偿权。3、判令被告申琦、风迈达公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、律师费等）由被告负担。事实与理由：杨阳向风迈达公司购买玛莎拉蒂汽车一辆，总价款1428700元，首付571700元，余款857000元，由杨阳向原告申请信用卡分期付款业务。2014年7月28日，原、被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定杨阳以购车分期付款的形式申请原告将透支资金857000元划入风迈达公司账户，由杨阳以月均等额、取整入账、免息还款方式向原告偿还以上透支资金，共分36期，自实际交易日起算，并且杨阳应于第一期的到期还款日前存入交易手续费，原告有权要求其立即清偿透支款项，并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定收取利息、滞纳金、超限费等，之后原告在被告杨阳协助下办理了抵押登记。被告杨阳与刘玥系夫妻关系，被告刘玥承诺对案涉车辆的贷款承担共同还款责任。被告申琦、风迈达公司作为保证人在与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，承诺对被告杨阳的该项债务承担连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定将贷款汇入被告指定账户。后被告不按期还款，经多次催要，仍不履行还款义务，截至到2020年5月18日，被告应偿还原告本息合1,281,499.51元。根据合同约定，被告的行为已严重违反合同约定，原告有权要求被告归还本合同项下的全部贷款；被告刘玥作为被告杨阳的妻子、共同还款人，应承担共同还款的义务；被告申琦、风迈达公司作为保证人应当承担连带还款的责任。杨阳未到庭，未答辩。刘玥未到庭，未答辩。申琦辩称，1、申琦与原告签订个人贷款保证合同，在第三条保证方式中约定，是阶段性连带责任保证，明确自借款人办妥汽车抵押登记之日起保证人在本合同项下不再发生保证义务责任，案涉车辆已经于2014年7月28日办理完抵押登记，抵押权人为原告，根据合同约定，申琦不再承担保证责任；2、根据申琦与原告签订合同中第五条关于保证期间约定，无论是该条第一款保证期间为主债务履行期届满之日起二年还是第二条分期履行的保证期间为自本合同生效起至最后一期债务履行期届满之日后二年，均已经超过保证期间。综上，原告要求被告承担保证责任，无任何事实及法律依据，应驳回对申琦的诉讼请求。风迈达公司未到庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：1.申请表约定内容：2014年5月29日，杨阳向中行洛阳分行申请办理信用卡。申请表载明，杨阳已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2.信用卡领用合约约定情况：信用卡领用合约对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等作出了约定，明确了相关费用的收取方式、计算标准等。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。庭审时原告明确利息计收标准为日利率万分之五，并按月计收复利。3.信用卡专向分期付款合同约定的情况：2014年7月28日，杨阳与中行洛阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定专向分期付款额度为857000元，分期期数为36期，用途为支付购买商品的款项，手续费率为11.5%，所购商品的经销商账户名为风迈达公司。杨阳在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，杨阳应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。4.信用卡专向分期付款保证合同约定的情况：2014年7月28日，为担保上述专向分期付款合同及其修订或补充项下债务的履行，中行洛阳分行与风迈达公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。5.个人贷款保证合同约定的情况：2014年7月28日，为担保上述专向分期付款合同及其修订或补充项下债务的履行，中行洛阳分行与申琦（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，保证期限为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。6.车辆抵押情况：杨阳与风迈达公司签订了汽车购销合同，又与中行洛阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，杨阳以其名下玛莎拉蒂牌小型轿车（车辆识别代码ZAMSP56E4E1084406）抵押给中行洛阳分行并办理抵押登记。7.信用卡欠款情况：中行洛阳分行依申请为被告杨阳办理了卡号尾号为56×××08的信用卡。截止2020年5月18日，杨阳尚欠中行洛阳分行信用卡欠款共计1281499.51元，其中本金617442.73元、利息636674.36元、应收费用27382.42元。庭审中，原告明确应收费用包括滞纳金及分期手续费。另，杨阳与刘玥系夫妻关系。刘玥作为杨阳的配偶在《贷款面谈确认书》及《财产共有人承诺函》上签字确认。本院认为，中行洛阳分行向被告杨阳发放信用卡授信其在合同约定额度内按约使用，被告杨阳未履行按时还款义务，违反信用卡领用合同的约定，被告杨阳应依法向中行洛阳分行偿还欠款本息。关于复利、应收费用是否支持问题。本案借款人逾期还款的违约行为，给银行造成的损失主要为资金占用损失，银行已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因借款人违约而产生的损失，故原告关于复利、应收费用的主张，本院不予支持。因原告未提供其在在保证期间内向保证人申琦、风迈达公司主张权利的证据，故其要求申琦、风迈达公司承担连带责任的诉求，本院不予支持。杨阳与刘玥系夫妻关系，该借款用于购车且刘玥对此知情，该借款应认定为夫妻共同债务，故原告要求刘玥承担共同还款责任的诉求，本院予以支持。因案涉车辆已办理抵押登记，故中行洛阳分行要求对案涉车辆享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。由于中行洛阳分行未提供除诉讼费外其他实现债权费用的证据，故对其该部分诉讼请求，本院不予支持。杨阳、刘玥、风迈达公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自身权利的放弃，在其未提供任何相反证据的情况下，应承担举证不能的不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：杨阳、刘玥于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司洛阳分行信用卡本金617442.73元及利息636674.36元（该数据计算至2020年5月18日，之后的利息以未清偿本金为基数，按日利率万分之五计算至实际清偿之日止）；二、确认中国银行股份有限公司洛阳分行对杨阳名下玛莎拉蒂牌小型轿车（车辆识别代码ZAMSP56E4E1084406）拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回中国银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如杨阳、刘玥未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为8166元，由杨阳、刘玥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  王中亮二〇二〇年十一月十八日书记员  谭玉丹