福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2665号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路**，统一社会信用代码91350825858105794P。 负责人：张超明，职务：行长。 委托诉讼代理人：童文煌，福建启赞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄骁勇，福建启赞律师事务所实习律师。 被告：池赐贤，男，1963年7月22日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告池赐贤信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行委托诉讼代理人童文煌、黄骁勇，被告池赐贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令池赐贤立即偿还农行连城县支行贷记卡透支本金38955.23元、利息3690.64元、违约金1295.25元、消费手续费548.34元，并支付以38955.23元为基数，自2020年8月11日起至实际清偿之日止的逾期还款违约金及利息，以上利息、违约金合计以年利率24%为限；2.本案诉讼费用由池赐贤承担。事实与理由：2011年1月15日，池赐贤向农行连城县支行申请中国农业银行金穗贷记卡，池赐贤声明已仔细阅读并自愿遵守中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称章程）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”），章程第十四条约定，享受免息待遇，享受免息还款期待遇最长56天。领用合约第十二条约定：贷记卡账户利息按日利率万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第十条约定：未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%支付逾期还款违约金。领用合约第十六条、第十八条约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权对贷记卡止付、取消被告使用贷记卡的资格，有权从池赐贤在中国农业银行开立的存款账户中直接扣收。上述违约金及利息、消费手续费，根据中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）的规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利，复利是指应付未付利息在借款期间内按章程约定日利率万分之五计算复利。违约金是指最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。消费手续费是指“领用合约”规定的年费、各项手续费和工本费。池赐贤在申请贷记卡后，经农行连城县支行审批，2011年3月池赐贤申领贷记卡成功，金穗贷记卡号：6259××××0495，池赐贤可通过农业银行ＡＴＭ或网上银行等渠道透支。池赐贤于2011年4月3日起至2020年9月18日透支人民币38955.23元。至2020年8月10日止，池赐贤尚欠借款本金人民币38955.23元、利息人民币3690.64元、违约金1295.25元、消费手续费548.34元。上述借款约定的透支期限届满后，池赐贤未依约全面履行还款义务，已构成违约。农行连城县支行多次向池赐贤催款，未果。农行连城县支行认为，双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《章程》，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。农行连城县支行按约定向池赐贤提供贷记卡授信后，池赐贤负有按约归还贷记卡透支本息的义务，池赐贤未按约定归还贷记卡本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。为维护农行连城县支行的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持农行连城县支行的诉讼请求。农行连城县支行提供的证据有：中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡申请表、个人身份证复印件、审核表、职业收入证明、中国农业银行金穗信用卡章程及收费标准、金穗贷记卡领用合约、信用卡消费记录、信用卡透支本金及利息等情况表及系统查询表。 池赐贤辩称，本案信用卡是在2011年办理的，对农行连城县支行起诉的本金及利息无异议，请求农行连城县支行减免一些利息及违约金。因池赐贤经济遇到困难，现希望分期偿还。池赐贤没有证据提供。 本院经审理认定事实如下：2011年1月15日，池赐贤向农行连城县支行申请办理金穗贷记卡，填写了申请表，表示充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，且对自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项约定予以签名确认。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第二条第8项约定：池赐贤声明与保证，按章程,本合约以及发卡人公布的金穗贷记卡收费标准中规定的标准和方式及时缴纳因使用贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，并按下列顺序还款：费用（包括不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金、消费贷款。如遇收费标准调整，同意以生效后的收费标准缴纳。第十条约定：池赐贤预借现金不享受免息还款待遇，应支付银行记账日起的利息。对于池赐贤能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于池赐贤未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。池赐贤连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。第十一条约定：池赐贤若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。第十二条约定：预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第十六条约定：池赐贤未按期偿还全部欠款，发卡人有权从池赐贤任何账户中划收，并可以就池赐贤的违法行为对外进行公开披露。第十八条约定：贷记卡所有权属于发卡人。池赐贤资信状况恶化、或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，发卡人有权停止池赐贤继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索。为维护双方的权益，发卡人也可在认为必要的情况下对池赐贤账户进行止付。另外，合约还对收费标准作出了相应的约定。2011年3月16日,农行连城县支行向池赐贤核发了卡号为6259××××0495的金穗贷记卡一张，池赐贤收到该信用卡后陆续使用该卡进行透支消费。2011年4月1日至2020年8月10日，池赐贤金穗贷记卡透支本金38955.23元、利息3690.64元、手续费548.34元、违约金1295.25元。因池赐贤未按约定归还款项，金穗贷记卡已被停止使用。2020年10月10日，农行连城县支行向本院提起诉讼。 本院认为，池赐贤向农行连城县支行申请办理金穗贷记卡，自愿填写了金穗贷记卡申请表，已阅读并理解有关章程和领用合约，且对遵守章程、领用合约予以签名，其中领用合约属于合同，系双方真实意思表示,合法有效,受法律保护。当事人应按照领用合约的约定全面履行各自的义务。池赐贤透支使用信用卡后,未能依约偿还透支款项,截至2020年8月10日尚欠农行连城县支行信用卡透支本金38955.23元、利息3690.64元、违约金1295.25元、手续费548.34元,且至今未还,已构成违约,农行连城县支行诉请池赐贤偿还上述本金、利息、违约金、手续费,并支付自2020年8月11日起至欠款还清之日止，以本金38955.23元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《收费标准》约定计算利息、违约金,具有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 池赐贤应于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行信用卡透支消费本金38955.23元，利息3690.64元、逾期还款违约金1295.25元、手续费548.34元及支付自2020年8月11日起至欠款还清之日止，以本金38955.23元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》约定计算的利息、违约金（利息、违约金合计以年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费912.2元，减半收取计456.1元，由池赐贤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  曹才生 二〇二〇年十一月十九日 法官 助理  林 敏 代理书记员  吴金萍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。