山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0281民初9345号原告:中国工商银行股份有限公司胶州支行，住所地胶州市常州北路**，统一社会信用代码：913702818696582558。负责人：王新波，行长。委托诉讼代理人：陈兵，男，1962年7月11日出生，汉族，住胶州市，系中国工商银行股份有限公司胶州支行员工。委托诉讼代理人：李萍，国浩律师（青岛）事务所律师。被告：胡明明，男，1985年9月21日出生，汉族，住胶州市。被告：刘文华，女，1987年11月13日出生，汉族，住胶州市。原告中国工商银行股份有限公司胶州支行（以下简称“工商银行胶州支行”）与被告胡明明、刘文华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行胶州支行的委托诉讼代理人李萍到庭参加诉讼，被告胡明明、刘文华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行胶州支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与胡明明签订的《个人购房借款/但保合同》；2.判令被告胡明明、刘文华偿还原告贷款本金人民币111713.9元及至实际付清之日之日止的利息、罚息，利息暂计31900.07元（暂计至2020年5月2日）；3.判令被告胡明明、刘文华承担原告为实现债权支付的律师代理费13716.84元；4.判令原告对被告胡明明名下位于胶州市户的房产（权利证号：胶房地预市字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年10月22日，原告与被告胡明明签订《个人购房借款/担保合同》，约定胡明明向原告借款14.5万元用于购买胶州市户的房屋，借款期限为10年，并依法用该房屋为原告办理了抵押权预告登记。合同签订后，原告依约向被告胡明明发放贷款，后胡明明未按照合同约定履行还款义务，构成违约。两被告于2012年2月登记结婚。依据借款合同约定，原告有权依法解除合同，并要求两被告偿付本息及为实现债权而支付的费用。诉讼中，原告自愿撤回第1项诉讼请求。被告胡明明、刘文华未未作答辩。原告工商银行胶州支行围绕其诉讼请求提交了《个人购房借款/担保合同》、结婚登记证书、共同还款承诺书、同意抵押声明、预抵押登记证书、个人借款凭证、自营历史明细列表、律师委托代理合同、律师费发票、胶州市房产服务中心出具的证明各一份。本院经审查，认为原告提交的上述证据具备证据的真实性、合法性、关联性的相关特性，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据,本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月22日，原告与被告胡明明、案外人青岛金默基业房地产开发有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定由被告胡明明向原告借款145000元，用于购买位于胶州市户的房产，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。还款采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月5日为还款日。借款人未按照合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定。借款人未完全、适当地遵守或履行在合同项下的任何承诺、保证、义务等责任，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。借款人以位于胶州市户的房屋提供抵押担保，担保范围包括借款项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。刘文华与胡明明系夫妻关系，刘文华于2012年10月15日向原告出具共同还款承诺书，承诺其与借款人胡明明均负有清偿全部贷款（包括但不限于本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用和其他所有应付费用）的义务，对全部贷款承担连带清偿责任。同日刘文华还向原告出具同意抵押声明，承诺其作为抵押物共有人，与抵押人胡明明是夫妻关系，同意以位于胶州市澄月湖畔南区产为本案贷款提供抵押担保，并自愿与抵押人共同承担由此产生的一切法律责任。2012年10月25日，被告胡明明与原告在胶州市房产管理局办理了胶州市铺集镇胶河大道1号17号楼2单元301房产的预购商品房抵押预告登记手续，预告登记权利人为原告，房屋预告登记证编号为：胶房地预市字第××号。2012年10月25日，原告向被告胡明明发放贷款145000元，将贷款支付至合同约定的青岛金默基业房地产开发有限公司账户，借款凭证上载明贷款到期日为2022年10月25日，执行利率5.895%。胶州市房产服务中心出具证明，证明被告胡明明购买的位于胶州市房屋已经于2015年2月符合办理不动产权证的条件。合同履行过程中，被告胡明明已还21期，累计还本息54640.43元，自2014年4月5日开始逾期，截止到2020年5月5日，共计逾期71次，尚欠本金本金111713.9元，利息31900.07元。本院认为，原告与被告胡明明等签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，为有效合同，各方应自觉履行合同义务。原告已经按照借款合同约定，向借款人胡明明履行了发放借款义务。现借款人胡明明在合同履行中出现逾期还款，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布借款提前到期，提前收回部分或全部已发放借款本息。故原告要求被告胡明明偿还借款本息的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。被告刘文华与胡明明系夫妻关系，本案贷款发生在夫妻关系存续期间，刘文华亦向原告出具共同还款承诺书及同意抵押声明，故本案债务系基于夫妻双方共同意思表示，被告刘文华应与胡明明共同承担还款责任。关于工商银行胶州支行主张的对涉案房产处置价款的优先受偿权，本院认为，本案已就涉案房屋办理预购商品房抵押预告，抵押权预告登记虽非正式的抵押登记而不产生设立抵押权的法律效果，但第三人可通过抵押权预告登记情况知悉不动产将来可能设立抵押权，故其已具备一定的公示外观，在满足特定条件下，赋予债权人对不动产优先受偿权，并不违反物权公示要求。案涉商品房已具备物权登记条件，但因购房人胡明明原因导致抵押权客观上无法依登记而设立，在此特定情况下赋予债权人对商品房处置价款优先受偿权，有利于平衡保护各方当事人利益，保障交易安全和稳定。据此，本院依法确认债权人工商银行胶州支行对案涉不动产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本案原告工商银行胶州支行所主张的律师代理费应为其在借款人及共同借款人不按合同约定履行还款义务的情况下为实现其债权实际发生的费用，但本案中原告未提交该费用已实际发生的证据，故本院对原告该项诉讼请求不予支持。被告胡明明、刘文华经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡明明、刘文华于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司胶州支行借款本金111713.9元；二、被告胡明明、刘文华于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司胶州支行借款利息31900.07元（暂计至2020年5月5日），及以借款本金111713.9元为基数，自2020年5月6日起至实际给付之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息及罚息；三、原告中国工商银行股份有限公司胶州支行有权以胡明明所有的位于胶州市变卖所得价款，对本判决第一、二项确定的债权优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司胶州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3447元，减半收取1723.5元，财产保全费1320元，合计3043.5元，由被告胡明明、刘文华负担2906元，由原告中国工商银行股份有限公司胶州支行负担137.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  周建波二〇二〇年十一月十六日书记员  刘 红