广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初6260号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地茂名市*******。负责人：李贤，行长。委托诉讼代理人：梁万兴，该行职员。委托诉讼代理人：陈大维，该行职员。被告：李亚妹，女，1987年10月21日出生，汉族，住茂名市茂南区***************，公民身份号码445************320。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告李亚妹信用卡纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行的委托诉讼代理人梁万兴到庭参加诉讼，被告李亚妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还拖欠原告的信用卡欠款95140.26元，其中本金76900.61元（消费本金25223.9元、分期本金51676.71元）、利息6580.26元、违约金5394.13元、POS专项分期手续费272.27元、账单分期手续费5992.99元（暂计算至2020年8月19日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿之日止并计收复利）；2.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2013年11月，被告向原告申领了第一张龙卡信用卡，卡号为625**********704。该卡从办理后，被告利用该卡进行了日常的消费与透支。2017年4月，被告利用该信用卡申请了300000元（原告根据规定审批了150000元）分期通业务（分36期，月手续费率0.4％）。2020年3月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2020年8月19日，被告尚拖欠原告信用卡欠款合计10893.88元，其中本金7265.9元、利息1154.25元、违约金2201.46元、POS专项分期手续费272.27元。2015年1月，被告按“已有卡”为准入条件向原告申请办理了第二张龙卡信用卡，卡号为531**********504。2020年2月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2020年8月19日，被告尚拖欠原告信用卡欠款合计84246.38元，其中本金69634.71元（消费本金17958元、分期本金51676.71元）、利息5426.01元、违约金3192.67元、账单分期手续费5992.99元。根据双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡申请表流转信息和领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表和约定条款及面谈记录表》的约定，被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，原告有权要求被告李亚妹立即偿还拖欠的款项并有权采取相应法律措施回收款项。被告李亚妹未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议、中国建设银行龙卡信用卡申请表流转信息和领用协议、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表和约定条款及面谈记录表、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、信用卡账户额度信息、广东省分行专项分期流转表（分期通）、信用卡交易明细（卡号625**********704、531**********504）、信用卡透支催收记录、身份证复印件等证据。被告拒不到庭，亦未向本院提交证据和质证意见，视为放弃举证和质证权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月15日，被告作为甲方向作为乙方的原告提交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向原告申请开立信用卡。该申请表附有《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准。该领用协议第三条“使用”中的第8小点约定甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第9小点约定甲方提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第五条“还款”中的第4小点约定甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；第5小点约定甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金；第七条“其他”中的第8小点的第（3）项约定自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额的，乙方有权降低甲方信用额度、降低甲方信用卡等级、冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡（电子现金除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还所有欠款，并应赔偿乙方因此受到的损失。中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准约定滞纳金为最低还款额未还部分的5％，最低1美元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）。被告自2013年12月13日开始使用卡号为625**********704的信用卡进行消费和还款。经被告申请，原告于2015年1月21日向被告发放了卡号为531**********504的信用卡，被告自2015年2月27日开始使用该信用卡进行消费和还款。2016年8月15日，中国建设银行在其官方网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，将个人服务项目“还款滞纳金”调整为“还款违约金”，收费标准不变。2017年4月21日，被告作为申请人向原告提交《龙卡信用卡分期通申请表》，向原告申请办理分期通业务。该申请表附有《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》。该条款约定分期通的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；申请人已成功办理分期付款业务，如申请提前还款，须一次性支付剩余本金，并按已入账分期期数承担相应手续费，中国建设银行不再收取申请人剩余未入账期数对应的手续费。原告经过审批对被告卡号为625**********704的信用卡提高15万元信用额度，分期期数为36期。2017年5月4日，原告在被告的信用卡（卡号625**********704）进行15万元的分期，并于2017年5月19日记账第一期分期金额4166.67元和POS专项分期手续费600元。被告在使用上述信用卡的还款过程中自2020年2月11日起连续三个月以上未还款或还款未达最低还款额，被多次扣收还款违约金。截止至2020年8月19日，原告确认被告尚欠信用卡（卡号625**********704）欠款本金7265.9元、利息1154.25元、违约金2201.46元、POS专项分期手续费272.27元，合计10893.88元；信用卡（卡号531**********504）欠款本金69634.71元、利息5426.01元、违约金3192.67元、账单分期手续费5992.99元，合计84246.38元。经原告多次催收，被告均拒不偿还上述所欠款项，原告遂于2020年9月25日诉至本院，请求判如所诉。庭审中，原告确认被告已还清信用卡（卡号625**********704）的欠款10893.88元，于2020年11月6日偿还了信用卡（卡号531**********504）欠款本金10元，尚欠信用卡欠款本金69624.71元。诉讼过程中，原告于2020年10月10日向本院申请财产保全，请求对被告名下位于茂名市茂南开发区*******************（粤房地权证茂字第**00056528号）进行查封，查封限额为120000元，本院经审查后裁定查封了上述房屋。原告为此向本院预交保全费1120元。本院认为，《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通申请表》和《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》均系原告和被告的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的效力性强制性规定，依法成立，合法有效，双方当事人均应依约履行。被告在使用信用卡消费和还款的过程中连续三个月以上未能按时足额偿还所欠款项，已构成违约，原告有权根据合同约定要求被告偿还所欠的信用卡款项。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”和第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告现诉请要求被告偿还尚欠的信用卡（卡号531**********504）欠款本金69624.71元、利息5426.01元（暂计至2020年8月19日）、违约金3192.67元、分期手续费5992.99元，合计84236.38元，有合同和法律依据，本院予以支持。自2020年8月20日起的利息按领用协议的约定另行计算至信用卡欠款本金69624.71元偿还完毕之日止，按月计收复利，但以不超过年利率24％为限。被告李亚妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。综上，原告的诉讼请求部分成立，依法予以支持；部分诉讼请求因被告已偿还了欠款不成立，依法予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告李亚妹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行偿还信用卡（卡号531**********504）欠款本金69624.71元、利息5426.01元、违约金3192.67元、分期手续费5992.99元，合计84236.38元（利息暂计至2020年8月19日，自2020年8月20日起的利息按领用协议的约定另行计算至信用卡欠款本金69624.71元偿还完毕之日止，按月计收复利，但以不超过年利率24％为限）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序减半收取的案件受理费1089元、保全费1120元，合计2209元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告李亚妹负担。该案件受理费由被告李亚妹在履行本判决确定的履行义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员 陈 磊二〇二〇年十一月二十七日书记员 张海嫦