江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0922民初4050号原告：中国银行股份有限公司滨海支行，住所地滨海县东坎育才东路**。负责人：吴海峰，该支行行长。委托诉讼代理人：陶军建，该支行员工。委托诉讼代理人：顾峰，江苏阜东律师事务所律师。被告：王志标，男，1975年1月19日出生，汉族，住滨海县。被告：于海玲，女，1979年7月10日出生，汉族，住滨海县。原告中国银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海中行）与被告王志标、于海玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告滨海中行的委托诉讼代理人陶军建、顾峰到庭参加诉讼，被告王志标、于海玲经本院传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滨海中行向本院提出诉讼请求：判令两被告立即偿还原告借款本金578923.38元及截止2019年9月11日的利息10723.09元、本金的罚息147.40元、应收利息的罚息309.57元，合计590103.44元，并从2019年9月12日起至实际还款之日止，按合同约定支付利息及罚息。2、判令两被告承担原告支付的律师费20000元。3、确认原告在抵押范围内对两被告名下的位于滨海县工业路北侧海洲嘉苑3幢402室、402-1室（不动产权证书号：苏（2018）滨海县不动产第0000681号）房产在折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月16日，两被告因购房需要与原告签订合同编号为2018年ZF字第0116-1号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份，向原告借款60万元整，两被告应分240期（每月一期）等额归还本息，月利率按照中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率上浮23%执行。如逾期还款，加收50%利息。另外，合同还约定，如果借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。两被告提供其购买的位于滨海县工业路北侧海洲嘉苑3幢402室、402-1室房屋作为抵押，担保的范围包括本金、利息、律师费、诉讼费等，并办理了抵押物登记。原告按约将贷款60万元全部打入被告指定的账户，但事后被告并未按期还款，截止2019年9月11日，两被告尚欠借款本金578923.38元、利息10723.09元、本金的罚息147.40元、应收利息的罚息309.57元，合计590103.44元。另原告委托江苏阜东律师事务所代理本案并支付律师费20000元。请求依法判决。被告王志标、于海玲未到庭，亦未提交答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月10日，被告王志标、于海玲因购房需要，向原告滨海中行申请借款，以其所有的位于滨海县工业路北侧海洲嘉苑3幢402室、402-1室房屋做抵押，并同意按要求办理抵押登记、公证、保险等手续。2018年1月16日，被告王志标、于海玲与原告签订个人二手住房贷款合同，约定因购买房屋需要向原告借款600000元；借款期限240期；借款利率采用浮动利率，参照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮23%确定；还款方式为按月等额本息还款法；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；为担保上述债务的履行，被告王志标、于海玲自愿将所购房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他应有应付费用。2018年1月22日，被告王志标、于海玲将抵押财产即被告王志标、于海玲所有的位于滨海县工业路北侧海洲嘉苑3幢402室、402-1室房屋与原告滨海中行办理了抵押登记手续，抵押债务方式为一般抵押，担保债权数额为600000元，抵押顺位为第一顺位。2018年1月29日，原告滨海中行按照合同约定向被告发放了贷款600000元，借款借据载明：浮动月利率5.0225‰，借款期限为240个月，还款方式为从2018年2月始按月采用等额本息还款法。被告起初能够按照合同约定履行还款义务，但从2019年9月份开始就未能按时足额还款。截止2020年9月11日，尚欠借款本金578923.38元，利息、罚息合计11180.06元。以上事实有中国银行个人贷款申请表、个人二手住房贷款合同、零售贷款借款借据、贷款已还款明细清单、逾期未还款清单、不动产权证书、不动产登记证明、原告营业执照副本复印件、被告居民身份证复印件及本院的庭审笔录在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告王志标、于海玲因购房需要作为借款人向原告滨海中行借款，并签订了个人二手住房贷款合同，双方之间借款合同关系成立，被告应当按照合同约定履行还款义务。被告王志标、于海玲在借款后未能按照合同约定归还借款本金及利息，原告于2020年9月7日向本院提起诉讼，该主张权利之日应视为合同提前到期日。对原告要求借款人王志标、于海玲承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告王志标、于海玲归还借款本金578923.38元及截止2019年9月11日的利息10723.09元、本金的罚息147.40元、应收利息的罚息309.57元，合计590103.44元，并从2019年9月12日起至实际还款之日止，按合同约定支付利息及罚息，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，被告王志标、于海玲自愿将抵押财产即位于滨海县工业路北侧海洲嘉苑3幢402室、402-1室房屋押给原告滨海中行，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，故对原告滨海中行要求对抵押不动产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告自愿放弃要求被告承担律师代理费，本院予以准许。被告王志标、于海玲未到庭，视为放弃抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王志标、于海玲于本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告中国银行股份有限公司滨海支行借款本金578923.38元及利息、罚息（截止2019年9月11日结欠利息、罚息合计11180.06元；自2019年9月12日起至实际还款之日止，以本金578923.38元为基数按月利率7.53375‰计算）；二、原告中国银行股份有限公司滨海支行对被告王志标、于海玲所抵押的位于滨海县工业路北侧海洲嘉苑3幢402室、402-1室折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押权设立范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9901元，减半收取4950.50元，由被告王志标、于海玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 孙海滨二〇二〇年十一月三十日法官助理 陈 兵书 记 员 龚煊涵附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。