重庆市永川区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0118民初8910号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区红河中路**，统一社会信用代码915001186761320389。 负责人：周洪全。 委托诉讼代理人：周武(重庆农村商业银行股份有限公司永川支行员工)，男，1970年7月9日出生，汉族，住重庆市永川区(特别授权)。 被告：陈友林，男，1992年4月19日出生，汉族，住重庆市永川区。 被告：李正利，女，1990年12月16日出生，汉族，住重庆市永川区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行(以下简称农商行永川支行)与被告陈友林、李正利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行永川支行的委托诉讼代理人周武到庭参加诉讼，被告陈友林、李正利经本院合法传唤未到庭参加诉讼本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行永川支行向本院提出诉讼请求：1.由被告陈友林、李正利立即归还借款本金179507.77元及截至2020年8月19日的利息10196.49元；2.由被告陈友林、李正利支付从2020年8月20日起至借款本息付清之日止的罚息、复利(罚息以179507.77元为基数，复利以未偿还的利息为基数，均在借款利率7.125%的基础上上浮50%计算)；3.案件受理费、诉讼保全费由二被告负担；4.农商行永川支行对陈友林、李正利抵押的位于重庆市永川区南大街科园13号24幢2-7-2的房屋享有抵押权，有权就在前述第1-3项诉讼请求范围内该房屋折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。庭审中，原告变更诉讼请求第1、2项为：1.由被告陈友林立即归还借款本金179507.77元，并支付利息、罚息和复利（截至2020年8月19日的利息为10196.49元；罚息以179507.77元为基数，复利以未偿还的利息为基数，均从2020年8月20日起在约定贷款执行利率的基础上上浮50%计算至付清之日止）；2.由被告李正利对被告陈友林的前述债权承担连带担保责任。事实和理由：2018年2月6日，陈友林与农商行永川支行签订借款合同，约定陈友林向农商行永川支行借款200000元用于个人消费，李正利对案涉借款承担连带保证责任，并约定了借款利率和相应的罚息利率、复息利率；若二被告不按合同约定按时足额偿还借款，农商行永川支行有权宣布借款立即到期，并计收罚息、复利等；二被告以其所有的位于重庆市永川区萱花路243号5-5#的房屋为该笔借款提供抵押担保。此外，李正利作为保证人，应对该笔债务承担连带清偿责任。 被告陈友林、李正利未提供答辩意见。 本院经审理认定如下事实：李正利、陈友林于2015年3月30日登记结婚。2018年2月6日，陈友林与农商行永川支行签订了合同编号为永川支行2018年个循字第1801082018200031号的《个人最高额循环贷款合同》，李正利以担保人的身份在该合同保证人处签字捺印。该合同约定：陈友林以最高额抵押担保方式向农商行永川支行借款；最高债权额为350000元；贷款额度为200000元；有效期间为2018年2月6日至2028年2月5日；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能支付的利息按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；若未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；被告陈友林以其名下的位于重庆市永川区南大街科园13号24幢2-7-2的房屋向农商行永川支行提供最高额抵押担保，担保范围为借款本金、利息(包括罚息、复利)、违约金、赔偿金和农商行永川支行为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；李正利为陈友林的案涉借款提供连带保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年等内容。 2018年2月7日，农商行永川支行与陈友林在房产管理部门就被告陈友林名下的位于重庆市永川区南大街科园13号24幢2-7-2的房屋(产权证号：永川区房地证2012字第**)办理了抵押权登记，不动产登记证明（渝20**永川区不动产证明第000114734号）载明证明权利或事项为土地房屋最高额抵押权（地（地房农商行永川支行为权利人，陈友林为义务人。 2018年2月8日，农商行永川支行作为贷款方(甲方)与作为借款方（乙方）的陈友林签订了编号为永川支行2018年个循字第1801082018200031号的《个人贷款支用单》，载明甲乙双方已签订合同编号为“永川支行2018年个循字第1801082018200031号”的《个人最高额循环贷款合同》，现乙方提出支用申请，经甲方审查同意乙方支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，约定如下：乙方支用贷款额度为200000元；贷款期限24个月（2018年2月8日至2020年2月7日），贷款利率为浮动利率，贷款基准利率水平上上浮50%；还款方式为按期结息、分期还款，于2019年2月7日归还贷款本金20000元，于2020年2月7日归还贷款本金180000元…… 2018年2月9日，农商行永川支行按约向陈友林支付借款200000元。借款到期后，陈友林未足额偿还借款本息，截至2020年8月19日，尚欠农商行永川支行借款本金179507.77元、利息10196.49元。 本院认为，被告陈友林与原告签订借款合同向原告借款，双方形成的借款合同关系双方真实意思表示且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约履行借款义务后，陈友林未按约定偿付借款本息，构成违约，原告根据合同约定有权收回借款本金并要求陈友林按合同约定支付相应利息、罚息和复利，故本院对原告主张由被告陈友林支付尚欠的借款本金、利息，并支付相应的罚息、复利的诉讼请求予以支持；借款合同中约定的借款利率为中国人民银行贷款基准利率上浮50%，但自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故原告主张借款利率执行标准从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的上浮50%计算，罚息、复利按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%后再上浮50%符合规定，本院予以支持。其次，原告与陈友林在《个人最高额循环贷款合同》中约定了最高额抵押担保并办理了最高额抵押登记，约定债权期间届满后陈友林未按约偿还借款本息，原告要求就陈友林所有的位于重庆市永川区南大街科园13号24幢2-7-2的房屋（产权证号：永川区房地：永川区房地证2012字第**变卖后的价款在最高额担保债权范围（350000元）内优先受偿符合合同约定和法律规定，本院予以支持，对超出部分的诉讼主张不予支持。同时，李正利自愿在《个人最高额循环贷款合同》上以保证人身份签字捺印，其对陈友林的债务担保合法有效；因陈友林作为债务人提供了物的担保，债权人应当先就物的担保实现债权，不足部分由李正利承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告陈友林于本判决生效之日起5日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金179507.77元及利息、罚息、复利(截至2020年8月19日的利息为10196.49元；从2020年8月20日起，罚息以179507.77元为基数，复利以10196.49元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%后再上浮50%计算至付清之日止)； 二、若被告陈友林未在本判决第一项指定的期限内履行前述义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行有权就被告陈友林抵押的位于重庆市永川区南大街科园13号24幢2-7-2的房屋(产权证号：永川区房地证2012字：永川区房地证2012字第**款在最高额350000元范围内优先受偿； 三、若陈友林所有的位于重庆市永川区南大街科园13号24幢2-7-2的房屋(产权证号：永川区房地证2012字第H1516：永川区房地证2012字第**被告陈友林在本判决第一项的债务，则由被告李正利对不足部分承担连带保证责任； 四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4094元，减半收取2047元，由被告陈友林、李正利负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审判员 罗 杰 二〇二〇年十一月二十四日 书记员 谢昀杉