贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初11206号原告：贵州花溪农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路**。法定代表人：吴勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：张晓辉，国浩（贵阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：冉寅翼，国浩（贵阳）律师事务所实习律师。被告：李绍金，男，1989年3月25日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：曾以碧，女，1989年05月19日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司（以下简称花溪农商行）与被告李绍金、曾以碧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告花溪农商行委托诉讼代理人张晓辉及被告李绍金到庭参加了诉讼，被告曾以碧经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告花溪农商行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除原告与被告李绍金于2016年7月4日签订的《农户最高额借款合同》（编号2016年（花农商银）农借字第SB445号）；2.被告李绍金偿还原告借款本金100000元；3.被告李绍金向原告清偿借期内的利息18272.25元；4.被告李绍金向原告支付罚息，暂算至2020年6月20日10224.89元；5.被告李绍金向原告支付复利，暂算至2020年6月20日5030.94元；6.被告李绍金向原告支付违约金2000元；7.诉讼费、鉴定费、评估费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告李绍金承担；8.被告曾以碧对的上述全部债务承担连带清偿责任。审理中，原告增加诉讼请求，要求被告按照合同约定标准支付利息、罚息、复利至借款本息清偿之日止。事实和理由：被告李绍金因消费所需向原告借款，2016年7月4日，原告与被告李绍金签订《农户最高额借款合同》，后原告向被告李绍金发放了贷款300000元，月利率8.626‰，按季结息，到期还本，如贷款逾期，罚息利率在借款利率上加收50%，对未结清的利息按罚息率计收复利，被告应承担原告为实现债权支付的全部费用，被告曾以碧作为李绍金的妻子，在合同上签字捺印，表示知晓借款情况，自愿承担连带清偿责任，故应当对上述全部债务承担连带清偿责任。被告逾期还款，故原告诉至法院。被告李绍金辩称，认可原告的诉讼请求，我今年之内将利息、罚息、复利偿清，本金希望和原告协商。被告曾以碧未答辩。本院经审理查明的案件事实如下：一、借款合同成立、生效及履行情况：1.合同签订情况：2016年7月4日，被告李绍金作为申请人，被告曾以碧作为李绍金配偶共同向原告签署《农户最高额借款申请书》，申请最高额借款50000元。该申请书载明家庭成员承担连带偿还责任，若到期后不能归还借款本息，原告有权依照法定程序处理本家庭成员的所有财产和收入用于清偿债务，直至还清所有欠款本息。同日，被告李绍金作为借款人与原告（贷款人）签订《农户最高额借款合同》（编号2016年（花农商银）农借字第SB445号），合同约定：被告（借款人）向原告（贷款人）借款100000元。原告已于2016年7月5日将贷款款项汇至被告指定的账户。2.贷款期限：2016年7月5日至2019年7月4日。3.贷款利率：案涉借款的月利率为8.626‰。利息从首次发放的贷款转存到被告账户之日起计算。借款人不能按期付息则自次日起计收复利，被告在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，对不能按期偿还的利息，按罚息率计收复利。4.还款方式：按季结息，一次还本。5.违约责任：借款人逾期还款的，贷款人有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期贷款的本金、利息及费用，原告有权要求被告按贷款本金的20‰向被告收取违约金，因借款人违约导致贷款人采取诉讼方式实现债权的，应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、鉴定费、评估费、律师费、差旅费等实现债权的费用。6.还款情况：截止至2020年6月20日，尚欠本金100000元、正常利息18272.25元、复利5030.94元、罚息10224.89元。7.原告因本案诉讼与国浩律师（贵阳）事务所签订《专项法律服务代理合同》，产生律师费8000元。诉讼中，原告向本院提出诉讼财产保全申请，本院对被告名下价值137033.08元财产采取了保全措施，产生保全费1205元。上述事实，有当事人陈述及业经庭审质证的原告营业执照、法定代表人身份证明书及复印件、被告身份信息、农户最高额借款合同、欠款情况清单、专项法律服务代理合同、律师费发票及支付凭证等证据在卷佐证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务。不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。《农户最高额借款合同》是原、被告双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫的情形，也没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人应该诚信履行该合同项下的义务。原告花溪农商行向被告李绍金发放了贷款，履行了合同的主要义务，享有向被告李绍金收取利息、复利及本金的权利。贷款发放后，截止至2020年6月20日，尚欠本金100000元、正常利息18272.25元、复利5030.94元、罚息10224.89元。被告李绍金未履行还款义务构成违约，原告依照合同约定要求被告李绍金归还贷款本金及相关利息、罚息、复利及违约金2000元，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，利息、费用之和超过以本金为基数按照年利率24%的部分应予以调整，该标准是基于当时基准利率6%的四倍计算而得出的，但现基准利率已被贷款市场报价利率（LPR）所取代，所以原告诉请的利息和费用等之和应以一年期贷款市场报价利率四倍为限，根据双方约定逾期罚息利率为年利率15.5268%，已超出一年期贷款市场报价利率四倍，故2020年6月20日以后的利息、复利、罚息之和以原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%为限，超出部分本院不予支持。同理，原告主张的违约金本院亦不予支持。原告要求被告曾以碧承担连带清偿责任，被告曾以碧在《最高额借款申请书》上签字，承诺承担连带清偿责任，故原告的该项诉请，本院予以支持。原告要关于原告要求解除《农户最高额借款合同》，但贷款期限已届满，且原告已基于合同约定要求被告支付尚欠借款本息及有关费用，这也是原告诉讼的主要目的，两诉讼请求互相矛盾，故对该项诉讼请求，本院不予支持。原告提交了民事委托代理协议、律师费发票及支付凭证证实产生律师费8000元，根据《农户最高额借款合同》的约定该费用应由被告承担，故原告主张被告支付律师费8000元，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告李绍金于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司借款本金人民币100000元及截止至2020年6月20日的正常利息18272.25元、复利5030.94元、罚息10224.89元；并支付自2020年6月21日起以实际欠付本金为基数至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利，罚息和复利之和以一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%为限；二、被告李绍金于本判决生效之日起十日内支付原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司律师费8000元；三、驳回原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1505元（已减半收取）、保全费1205元，合计2710元，由被告李绍金、曾以碧共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  李艳阳二〇二〇年十一月二十三日法官助理王丽书记员刘怡鸿