辽宁省沈阳经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0191民初2799号原告：中国银行股份有限公司沈阳开发区支行，住所地沈阳经济技术开发区。统一社会信用代码：91210106817750324H。负责人：何崇，该行行长。委托诉讼代理人：田志虎，辽宁盛恒（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟庆峰，辽宁盛恒（哈尔滨）律师事务所律师。被告：牛志勇，男，汉族，户籍地沈阳市东陵区。原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行（以下简称中行开发区支行）与被告牛志勇金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行开发区支行委托诉讼代理人田志虎到庭参加诉讼，被告牛志勇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金151,088.65元，利息40,789.72元，罚息14,366.66元，共计206,245.03元（利息、罚息暂计至2019年3月7日，之后利息、罚息按贷款合同约定给付至实际还清之日止）；2.判令原告对被告抵押的位于沈阳市东陵区营城子大街105-18号（1-14-3）房产享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费。诉讼过程中，原告中行开发区支行变更第1项诉讼请求为：判令被告偿还原告贷款本金151,088.65元，利息35,666.06元，罚息10,494.08元，共计197,248.79元（利息、罚息暂计至2018年6月4日，之后利息、罚息按贷款合同约定给付至实际还清之日止）。事实及理由：被告牛志勇于2012年2月20日与原告中行开发区支行签订《中国银行个人一手住房贷款合同》，借款用于购买位于沈阳市东陵区建筑面积44.16平方米的房产，借款金额16万元，同时借款人牛志勇将该房产抵押给了原告，并办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告依约发放了贷款。目前牛志勇自2014年5月1日起已经连续59期未归还原告房产贷款。原告认为，借款合同一经成立，即具有法律约束力，原告有权按照《中华人民共和国合同法》及《中国银行个人一手住房贷款合同》之规定要求被告牛志勇承担违约责任。按照原告与被告牛志勇签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》，原告有权对抵押房产行使优先受偿权。基于以上事实，特诉至贵院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告牛志勇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月18日，案外人沈阳凯维莱置业有限公司（出卖人）与牛志勇（买受人）签订《商品房买卖合同》，主要约定：第二条，商品房销售依据。买受人购买的商品房为【预售商品房】。第三条，买受人所购商品房的基本情况。买受人购买出卖人建设的位于东陵区产。该商品房建筑面积共44.16平方米，其中，套内面积34.27平方米，分摊面积19.89平方米。第四条，计价方式与价款。出卖人与买受人约定，按下述第一种方式计算该商品房价款1.按建筑面积计算，该商品房单价为人民币每平方米5270元，总金额人民币贰拾叁万贰仟柒佰贰拾叁元整。第六条，付款方式及期限。买受人按下列第3种方式按期付款：3.商业贷款。首付款：柒万贰仟柒佰贰拾叁元整，贷款：壹拾陆万元整。2012年2月20日，中行开发区支行（贷款人）与牛志勇（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：KC2012年01字0023），以下简称《个人一手住房贷款合同》），主要约定：第一条，贷款金额及期限。1、贷款金额。本合同项下贷款金额为：人民币壹拾陆万元整；2、本合同项下贷款期限为20年/240个月，自2012年2月20日至2032年2月19日，自贷款人实际放款日起算。若为分期还款，则自第一个实际放款日计算。第二条，贷款用途。本合同项下的贷款用途为：借款人支付其购买坐落于东陵区屋购房款。所购房屋总价款：232,723元。第三条，贷款利率与计结息。本合同项下贷款利率为：浮动利率方式。浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息。4、结息和付息。按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日。5、罚息。（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条，贷款的发放。贷款人在同意借款人贷款申请后，按以下方式发放贷款。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或者售房单位的专用账户（账户名称：沈阳凯维莱置业有限公司；账号为29×××69）。第六条，贷款的偿还。1、本合同项下贷款以按月等额本息还款方式偿还，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，还款日为每月的1日。在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为人民币（大写）壹仟叁佰壹拾肆元零壹分；3、为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：牛志勇，账号：28×××73，作为本合同项下贷款的指定还款账户。第八条，担保。本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后5日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后30日内办理正式抵押登记。附件一：《个人一手住房贷款合同通用条款》（本通用条款是：《个人一手住房贷款合同》（下称本合同）不可分割的组成部分，与本合同专用条款共同构成规范借款人、贷款人、保证人之间权利义务关系的法律文件）。通用条款主要约定：二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：1、借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管。9、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。10、在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起诉的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。三、借款人违约事件及处理。1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。附件二：抵押物清单。抵押人姓名：牛志勇，住址：沈阳市东陵区；抵押物名称：房屋，抵押物坐落：东城区营城子大街105-18号1-14-3，建筑面积44.16平方米，原值或评估值：232,723元。本抵押物清单是《个人一手住房贷款合同》附件，是其不可分割的组成部分。上述合同签订后，中行开发区支行向沈阳凯维莱置业有限公司账号29×××69划转16万元贷款。同日，牛志勇向中行开发区支行出具《借款借据》，载明：借款人：牛志勇，借款金额：壹拾陆万元整，借款期限：贰拾年，期数：240期，月利率：6.4625‰，扣款账号：28×××73。2012年2月22日，沈阳市房产产权登记发证中心出具沈房预中心字第××号抵押权预告登记证书。载明：预告登记权利人：中国银行股份有限公司沈阳开发区支行。预告登记义务人：牛志勇。房屋坐落：东陵区营城子大街105-18号（1-14-3）。预告登记业务种类：预购商品房抵押权预告登记。登记时间2012-02-22。附记：抵押类型：预购商品房抵押权网上预告登记；抵押面积（㎡）44.16；债权数额（人民币）：160,000；抵押登记期限起：2012-02-20至2032-02-19。中行开发区支行发放贷款后，牛志勇未按期偿还中行开发区支行借款本息。截至2018年6月4日，牛志勇尚欠中行开发区支行借款本金151,088.65元，利息35,666.06元、罚息10,494.08元。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权利及诉讼权利的放弃，本院根据原告提供的证据对原告提供的案件事实予以认定。原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行各自的义务。关于原告要求被告偿还截至2018年6月4日的借款本金151,088.65元，利息35,666.06元、罚息10,494.08元及自2018年6月5日起至实际清偿之日止，按贷款合同约定计算的利息、罚息应否支持的问题。根据《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条的约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。现被告未按期偿还原告贷款本息，故对原告要求被告偿还截至2018年6月4日的借款本金151,088.65元，利息35,666.06元、罚息10,494.08元及自2018年6月5日起至实际清偿之日止，按贷款合同约定计算的利息、罚息，予以支持。因中国人民银行自2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心于每月20日发布贷款市场报价利率，故对原告主张的利息、罚息，本院予以分段计算。关于原告要求对被告名下位于东城区营城子大街105-18号1-14-3，建筑面积44.16平方米的房产享有优先受偿权应否支持的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。由此可见，预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。中行开发区支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，所享有的是在抵押权登记条件成就时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，其并非享有现实抵押权。因就涉案房屋并未办理抵押权登记，故对原告该项诉讼请求，不予支持。综上所述，对原告中行开发区支行的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告牛志勇于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行截至2018年6月4日的借款本金151,088.65元，利息35,666.06元、罚息10,494.08元及自2018年6月5日起至2019年8月19日止，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第三条贷款利率与计结息约定方式计算的利息、罚息以及自2019年8月20日起实际清偿之日止，以全国银行间同业拆借中心于每月20日发布的一年期贷款市场报价利率为基础，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第三条贷款利率与计结息约定方式计算的利息、罚息；二、驳回原告中国银行股份有限公司沈阳开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费4245元、保全费1551元、公告费600元，由被告牛志勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  徐峰阳人民陪审员  赵 波人民陪审员  荣慧妍二〇二〇年十一月五日书 记 员  徐筝慧本案判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。