广东省肇庆市鼎湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1203民初1243号原告：中国工商银行股份有限公司肇庆鼎湖支行，住所地广东省肇庆市鼎湖区**********，统一社会信用代码914**********XE。负责人：周爱萍。委托诉讼代理人：陈啟彪，该银行的职员。委托诉讼代理人：李家明，该银行的职员。被告：肇庆市鼎湖区海晟房地产开发有限公司，住所地广东省肇庆市鼎湖区莲花镇**321国道北侧，统一社会信用代码914************118。法定代表人：梁某1。委托诉讼代理人：谢宇霞，广东安驰律师事务所律师。委托诉讼代理人：马云飞，广东安驰律师事务所律师。被告：黎开成，男，汉族，1975年7月25日出生，住址广东省肇庆市鼎湖区*************，公民身份号码441************717。被告：潘惠美，女，汉族，1976年6月19日出生，住址广西岑溪市*************，公民身份号码452************421。原告中国工商银行股份有限公司肇庆鼎湖支行（以下简称工行鼎湖支行）与被告肇庆市鼎湖区海晟房地产开发有限公司（以下简称海晟公司）、黎开成、潘惠美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行鼎湖支行的委托诉讼代理人李家明/被告海晟公司的的委托诉讼代理人谢宇霞、马云飞、被告黎开成到庭参加诉讼，被告潘惠美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行鼎湖支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告黎开成、潘惠美向原告偿还借款本息493840.16元，其中本金478205.74元，利息15634.42元（该利息计算至2020年6月20日，此后利息包括罚息、复利，下同）按中国人民银行规定和《个人购房借款/担保合同》的约定计算至借款本息还清日止；2．判令原告对被告黎开成、潘惠美提供的作为借款抵押物位于肇庆市鼎湖区***********************[不动产登记证明：粤（2019）肇庆鼎湖不动产证明第0010584号]的房地产享有优先受偿权；3．判令被告肇庆市鼎湖区海晟房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任；4．判令被告承担本案诉讼费用及实现债权的费用。事实与理由：2019年7月26日，被告黎开成、潘惠美、肇庆市鼎湖区海晟房地产开发有限公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号：房信字肇庆行鼎湖支行**********号），被告黎开成、潘惠美向原告借款48万元，借款用于购买肇庆市鼎湖区***********************的房屋，借款期限30年（自2019年8月19日至2049年8月19日止），合同约定从放款日次月起按月等额本息还款；借款由被告黎开成、潘惠美提供位于肇庆市鼎湖区***********************（房屋建筑面积94.88平方米）的房地产为上述借款设定抵押，并到房地产管理部门办理抵押权登记[不动产登记证明：粤（2019）肇庆鼎湖不动产证明第**********号]，借款同时由肇庆市鼎湖区海晟房地产开发有限公司提供连带责任保证担保。原告根据《个人购房借款/担保合同》的约定于2019年8月19日向被告黎开成、潘惠美发放了一笔贷款48万元，但被告未按《个人购房借款/担保合同》约定履行还款义务，截至2020年6月20日，借款当前连续逾期6期，累计逾期7期，共积欠借款本息493840.16元，包括本金478205.74元（其中未到期本金475442.09元，逾期本金2763.65元），利息15634.42元；虽经原告多次向借款人催收均无结果，被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益；根据《个人购房借款/担保合同》第二部分第十四条及其他条款的约定和国家相关法规的规定，依法提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。原告工行鼎湖支行提供证据如下：1．欠款余额清单，证明欠款余额；2．借款凭证，证明借款事实；3．贷款申请表，证明借款事实；4．个人购房借款/担保合同，证明借款及担保事实；5．抵押登记证明书，证明抵押登记；6．借款人和担保人居民身份证，证明身份证明；7．借款人和担保人居民户口簿，证明户籍证明；8．结婚证，证明婚姻登记情况；9．贷款催收函，证明催收债权；10．企业机读查档，证明担保人档案登记资料；11．抵押物查档结果，证明财产状况。被告海晟公司辩称，第一项诉讼请求的金额由法院依法核实；第二项及第三项诉讼请求根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，既有物的担保，也有人的担保，原告应优先处置抵押物，实现债权；第四项诉讼请求的费用是被告黎开成、潘惠美造成的，应有被告黎开成、潘惠美负担。实现债权的费用应以实际发生和支出的金额为准。被告黎开成辩称，因今年疫情影响，我没有收入以及收不回工程款，因此没有按期还款。被告黎开成没有提交证据。被告潘惠美没有答辩亦没有提交证据。经审理查明：被告黎开成、潘惠美是夫妻关系。2019年7月26日，原告工行鼎湖支行与被告黎开成、潘惠美及海晟公司签订合同编号为房信字肇庆行鼎湖支行2019年693号《个人购房借款/担保合同》，约定被告黎开成、潘惠美向原告工行鼎湖支行借款480000元，用于购买坐落于肇庆市鼎湖区***********************的房屋，借款期限自2019年8月19日起至2049年8月19日，共30年。贷款利率为浮动利率，即年利率为6.37%，由被告黎开成、潘惠美分360期采用按月等额本息还款方式还款。被告黎开成、潘惠美连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告工行鼎湖支行可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并解除本合同。被告海晟公司为借款担保合同项下全部债务提供阶段性连带责任保证。该合同还约定了其他权利义务。合同签订后，原告向被告发放的贷款本金480000元划入被告海晟公司名下账户。2019年9月27日，办理了抵押房屋的不动产登记证明，不动产证号：粤（2019）肇庆鼎湖不动产证明第**********号，载明权利或事项：一般抵押；权利人：工行鼎湖支行；抵押范围：全部。借款后，因被告黎开成、潘惠美自2020年1月起未按合同约定还款，计至2020年6月20日，累计积欠本金478205.74元，积欠利息（包含罚息、复利）15634.42元。原告工行鼎湖支行分别于2020年6月14日、2020年6月22日就被告黎开成、潘惠美逾期还本付息一事向被告黎开成、潘惠美发出《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》予以催收贷款，被告黎开成、潘惠美未予还款，原告遂于2020年9月11日提起本案诉讼。原告工行鼎湖支行于2020年10月14日向本院申请财产保全，请求查封、冻结、扣押被告海晟公司、黎开成、潘惠美500000元的财产，并提供信用担保。本院作出（2020）粤1203民初1243号民事裁定书，依法查封、冻结、扣押被告海晟公司、黎开成、潘惠美500000元的财产。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告工行鼎湖支行与被告海晟公司、黎开成、潘惠美签订的《个人购房借款/担保合同》，是各方当事人真实意思表示，其内容没有违反国家法律和行政法规的强制性规定，借款的抵押物办理了抵押登记手续，领取了他项权利人为原告工行鼎湖支行的房地产他项权证，合同合法有效。双方当事人应依合同约定履行各自的义务。合同订立后，原告工行鼎湖支行依约足额向被告发放了借款，借款后，被告黎开成、潘惠美没有依约按月还本付息的行为已构成违约，符合合同约定提前收回借款的条件，原告要求要求黎开成、潘惠美偿还尚欠的全部借款本金及支付利息，主张理据充分，本院予以支持，截至2020年6月20日，被告黎开成、潘惠美积欠本金478205.74元，利息（包括罚息、复利）15634.42元、本息合计493840.16元，2020年6月21日起至还清借款日止的利息、罚息、复利，按签订的《个人购房借款/担保合同》的约定计算。原告要求对被告黎开成提供的借款抵押物享有优先受偿权利，因该抵押物已依法办理了抵押登记手续，抵押行为手续完备，合法有效，因此，原告的请求理据充分，本院予以支持，原告对被告黎开成提供的不动产证明粤（2019）肇庆鼎湖不动产证明第**********号核定的房地产的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权。原告要求被告海晟公司对上述债务承担连带清偿责任，按签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，被告海晟公司对合同项下的全部债务提供阶段性连带担保责任，原告的请求理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎开成、潘惠美应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司肇庆鼎湖支行偿还借款本金478205.74元及利息（包括罚息、复利）15634.42元。（2020年6月21日起的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》的约定计付至本息还清之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司肇庆鼎湖支行对被告黎开成的粤（2019）肇庆鼎湖不动产证明第**********号核定的肇庆市鼎湖区************************屋的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权。三、被告肇庆市鼎湖区海晟房地产开发有限公司对上述被告黎开成、潘惠美承担的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4353.8元、财产保全费3020元，共计7373.8元，由被告肇庆市鼎湖区海晟房地产开发有限公司、黎开成、潘惠美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  邹杰明二〇二〇年十一月二十七日书记员  梁思学