辽宁省营口市站前区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0802民初3463号原告：招商银行股份有限公司营口分行，住所地营口市站**渤海大街**，统一社会信用代码912108006994495721。负责人：焦健，该行行长。委托诉讼代理人：郑巧莹，辽宁瀛桥律师事务所律师。被告：郭德平，男，1962年7月7日出生，汉族，现住辽宁省盖州市。被告：梁哲，女，1965年3月7日出生，汉族，现住辽宁省盖州市。被告：郭松，男，1986年11月17日出生，汉族，现住辽宁省盖州市。被告：姜兰盈，女，1988年9月9日出生，汉族，现住辽宁省盖州市。原告招商银行股份有限公司营口分行与被告郭德平、梁哲、郭松、姜兰盈借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司营口分行委托诉讼代理人郑巧莹到庭参加诉讼，被告郭德平到庭参加诉讼，被告梁哲、郭松、姜兰盈经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭德平返还其拖欠原告的借款本金人民币1819744.26元,利息、复息、罚息合计192432.27元（暂计算至2019年12月17日），总计人民币2012176.53元；2、判令被告郭德平支付从2019年12月18日起至实际清偿之日止期间的利息、复息、罚息；3、判决原告在实现鲅房权证字第**房产的抵押权时享有优先受偿权；4、判令被告郭德平承担本案诉讼费及其他合理费用（诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等)；5、判令被告梁哲对上述债务和诉讼费等一切费用承担连带责任；6、判令被告郭松、姜兰盈对上述债务的清偿承担连带保证责任。事实和理由：2013年11月1日，原告与被告郭德平签署了《个人授信协议》，约定：原告向该被告提供总额为人民币200万元的授信额度，授信期间为60个月，即从2013年10月29日至2018年10月29日止，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。被告郭德平、梁哲与原告共同签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：二被告以自有的商业用房作为抵押，并于2013年11月6日办理了抵押登记，即：营口市鲅鱼圈区08-红海购物中心-内商网6#/8#/9#/10#/11#/12#/13#门市（598.59平方米，他项权利证号：鲅房他证字第××号）。被告郭松向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为郭德平在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。原告从2013年11月12日至2016年11月8日向被告郭德平累计发放了贷款人民币800万元，至今该被告尚有贷款本金人民币1819744.26元及利息逾期未还。被告郭德平未按约定偿还部分贷款本息，经原告多次催讨，被告仍没有履行合同约定的还款义务。《授信协议》约定：被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。截止2019年12月17日，被告郭德平尚欠原告本息合计2012176.53元（具体数额以原告招商银行营口分行出具的最新贷款统计账单为准)。根据《个人授信协议》第18条的约定，授信人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担。根据《小微贷款申请表》和被告郭德平、梁哲的结婚证，二人在申请贷款时系夫妻关系，且该笔贷款己由梁哲签字确认为夫妻共同债务，因此被告梁哲应为此债务承担连带责任。根据《小微贷款申请表》、编号分别为1305571005880554891的《个人贷款不可撤销担保书》以及被告郭松、姜兰盈的结婚证，被告郭松、姜兰盈应为此债务的清偿承担连带保证责任。综上所述，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请法院查明事实，依法裁判。被告郭德平辩称：欠款及数额属实。答辩人对被答辩人的诉求事实没有异议，由于答辩人经营不善，企业出现诸多不利因素，形成三角债务的困境，又赶上今年疫情特殊情况，所以导致答辩人没有及时清还银行的贷款。现就如何还款事宜作出如下意见：1、答辩人继续按约定每月及时还款，请求被答辩人能对还款数额作出相对的调整，减少还款的数额。2、在答辩人尽力还款的情形下，如不能得到被答辩人的许可，答辩人同意将抵押的房产，作为债务顶给被答辩人。3、此次银行贷款系答辩人个人所为，答辩人承担还款义务，与担保人没有关联。综上所述，请求人民法院考虑答辩人的具体情况及难处，支持答辩人的意见，酌情作出裁定。被告梁哲、郭松、姜兰盈未到庭亦未提交答辩意见及相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据证据和事实，本院认定如下：2013年10月10日，原告与被告郭德平、梁哲、郭松共同签订了《小微贷款申请表》。2013年11月1日，原告与被告郭德平签订了《个人授信协议》，协议约定原告向被告郭德平提供总额为人民币200万元的授信额度，授信期间为60个月，即从2013年10月29日至2018年10月29日止，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担。同日，原告与被告郭德平、梁哲签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定以被告郭德平所有的房产（营口市鲅鱼圈区门市，面积为598.59平方米，他项权利证号：鲅房他证字第××号）作为抵押，并于2013年11月6日办理了抵押登记。另外，原告与被告郭松于当日还签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告郭松对上述借款承担连带保证责任。上述借款发生后，2016年11月4日，原告与被告郭德平签订《个人贷款借款合同》，约定此项贷款为小微抵押贷款，只能用于借新还旧。贷款金额200万元，期限为22个月，即2016年11月8日起到2018年9月8日止；当日原告与被告郭松签订了《个人贷款不可撤销担保书》，用以担保被告郭德平编号为8161102320017的借款合同所约定的借款，保证责任为连带保证，保证期间自保证合同签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。截止2020年10月22日，被告郭德平尚欠原告借款本金人民币1819733.06元,罚息337575.71元。另查，被告郭德平与梁哲系夫妻关系，被告郭松与姜兰盈系夫妻关系。本院认为，本案中签订的《小微贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款不可撤销担保书》均合法有效，被告郭德平未按期还款构成违约，应当按合同约定和法律规定承担相应的违约责任。因被告郭德平、梁哲系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间，且被告梁哲在《小微贷款申请表》和《个人授信最高额抵押合同》中借款人配偶处签字确认了上述借款发生的事实，故被告梁哲应承担共同给付责任。被告郭松作为担保人与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》和《个人贷款不可撤销担保书》，系其真实意思表示，应对借款承担连带给付责任。被告姜兰盈虽为被告郭松的妻子，且上述借款发生于婚姻关系存续期间，但没有证据表明被告姜兰盈对上述借款知情且用于家庭生活，故被告姜兰盈不应承担连带给付责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭德平、梁哲向原告招商银行股份有限公司营口分行清偿借款本金人民币1819733.06元，并从2020年10月23日起，按合同约定支付利息、罚息至借款全部还清之日止。二、被告郭德平、梁哲给付原告招商银行股份有限公司营口分行2020年10月22日前拖欠的罚息337575.71元。三、被告郭松对上述一、二款项承担连带给付责任。四、原告招商银行股份有限公司营口分行可以就依法处置被告郭德平所有的抵押房产（位于营口市鲅鱼圈区门市，面积为598.59平方米，他项权利证号：鲅房他证字第××号）的价款优先受偿。五、驳回原告招商银行股份有限公司营口分行对被告姜兰盈的所有诉讼请求。上述给付义务限于本判决发生法律效力后十日内付清。如被告郭德平、梁哲、郭松逾期不履行给付义务，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22898元由被告郭德平、梁哲共同承担，被告郭松承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，经本院上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  白亚杰人民陪审员  侯文生人民陪审员  李广振二〇二〇年十一月三十日书 记 员  宁丹阳