广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初4913号原告：中国农业银行股份有限公司广州从化支行，住所地广州市从化区街口街河滨南路**，统一社会信用代码914401018912762371。法定代表人：邹锦君，职务：行长。委托诉讼代理人：曾洁香，广东韬策律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘婉敏，广东韬策律师事务所律师。被告：刘秀枚，女，1982年2月4日出生，汉族，住址：广州市从化区。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行诉被告刘秀枚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人刘婉敏到庭参加诉讼。被告刘秀枚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告按合同编号为44020120190048027的《个人购房担保借款合同》的约定提前偿还原告借款本金人民币1272502.38元，利息26020.14元，罚息120.55元，复利314.02元（暂计至2020年9月18日为26454.71元），此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止；2.判令原告有权对登记在被告名下的位于广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街2号2103房的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告支付全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费、速递费、保全费等）。事实和理由：2019年3月15日，原告与被告签订合同编号为44020120190048027的《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告向原告借款130万元用于购买位于广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街2号2103房，借款期限25年，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，每月等额本息还款；合同中还约定相关违约责任，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，以及被告未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；同时被告同意以其位于广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街2号2103房为上述借款申请作抵押担保，2019年3月22日，原告依法取得上述房产的抵押权。合同签订后，原告于2019年4月1日向被告刘秀枚发放借款130万元，借款凭证记载到期日为2044年3月31日，约定执行利率5.39%，逾期利率8.085%。但被告自2020年6月1日起未按约定还款，截止到2019年9月18日，累计逾期已达4期，暂计结欠原告贷款本息合计人民币1298957.09元。为防止损失扩大，原告特向法院提起诉讼，请法院判如所请。被告刘秀枚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩和有关证据，本院视其为放弃答辩、质证、辩证的权利。经审理查明：2019年3月15日，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行与被告刘秀枚签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120190048027），合同约定：被告向原告借款130万元用于购买位于广州市从化区街口街流溪御景山语大街2号2103房，借款期限25年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮100%确定；还款方式为每月等额本息还款方式；借款人未按本双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第11.4.（2）约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。被告刘秀枚将其位于广州市从化区街口街流溪御景山语大街2号2103房作为上述债权的抵押物。上述抵押物已于2019年3月22日办理了抵押登记，不动产登记证号为粤（2019）广州市不动产证明第09202846号。合同签订后，原告于2019年4月1日向被告刘秀枚发放了贷款130万元，借款凭证记载到期日为2044年3月31日，执行利率5.39000%，逾期利率8.08500%。被告刘秀枚自2020年6月1日起至原告起诉时已连续四期未按期偿还借款，截至2019年9月18日，被告尚欠原告贷款本金人民币1272502.38元及相应利息、罚息、复利。在诉讼过程中，根据原告申请，本院依法裁定轮候查封了被告刘秀枚名下位于广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街2号2103房（不动产权证书号：粤【2019】广州市不动产权第09202717号）的房产。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告刘秀枚签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120190048027）是双方的真实意思表示，内容并未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应依约履行各自义务。合同约定被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。在合同履行过程中，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告自2020年6月1日起至原告起诉时连续四期未按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并行使担保权。因此，原告诉请被告提前偿还借款本金1272502.38元并按《个人购房担保借款合同》约定标准计付相应利息、罚息、复利，有理有据，本院予以支持，但罚息不得计收复利。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》中约定了被告提供其名下位于广州市从化区街口街流溪御景山语大街2号2103房作为抵押担保，且已经办理了抵押登记，抵押权合法有效。现被告未按合同约定还款，原告作为抵押权人，要求对上述抵押物以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告刘秀枚经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘秀枚于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行清偿贷款本金1272502.38元及利息、罚息、复利【利息、罚息、复利自2020年6月1日起按《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120190048027）约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计收复利】。二、被告刘秀枚在不履行本判决第一项确定的还款义务时，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行有权对登记在被告刘秀枚名下的位于广州市从化区街口街流溪御景花园山语大街2号2103房的房产（不动产权证书号：粤【2019】广州市不动产权第09202717号）以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8245元、财产保全费5000元（原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行已预交），由被告刘秀枚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黎国坚二〇二〇年十一月二十日书记员  徐颖聪