福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初4528号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行，住所福建省莆田市荔城区新度镇新度村。统一社会信用代码913503045653772358。 负责人：林建新，支行行长。 委托诉讼代理人：陈银梅，女，1986年5月23日出生，汉族，客户经理，住所福建省莆田市涵江区新县。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：许金水，男，1969年11月3日出生，汉族，客户经理，住所福建省莆田市城厢区。委托权限一般代理。 被告：彭建光，男，1989年10月13日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：彭元盛，男，1965年9月9日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行（以下简称“新度农商行”）与被告彭建光、彭元盛因信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告新度农商行的委托诉讼代理人陈银梅到庭参加诉讼，被告彭建光、彭元盛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新度农商行向本院提出诉讼请求：彭建光、彭元盛应立即偿还新度农商行透支本金19992.81元，及截至2020年9月22日的利息、违约金1073.29元，并支付以透支本金19992.81元为基数自2020年9月23日起至还清之日止按年利率14.4%计算的利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低5元。事实和理由：2020年3月14日，彭建光、彭元盛向新度农商行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元。福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。新度农商行有权根据自身业务安排，适时对持卡人授信额度进行调整，授信额度一经调整，立即生效。 合同签订后，新度农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过彭建光的申请，于2020年3月19日向彭建光发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××5101）1张，授信额度为20000元，授信期限3年。但彭建光自2020年6月22日发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。 彭建光未作答辩。 彭元盛未作答辩。 新度农商行围绕诉讼请求依法向本院提交证据彭建光、彭元盛的身份证、户口簿，无婚姻状况承诺书，福万通普惠金融卡申请表、贷记卡交易明细、台账复印件各一份，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：彭建光、彭元盛系父子关系。2020年3月14日，彭建光向新度农商行提交《普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡续卡。彭建光在该申请表上确认已阅读全部申请材料，承诺遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通普惠金融卡转账、预借现金等资金类交易均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据彭建光的透支金额按日计收利息或费用；彭建光需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金；若彭建光在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按每期最低还款额未还部分的5%计算，最低收费为5元。新度农商行有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、彭建光及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对彭建光的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效等。同日，彭元盛作为共同债务人在该申请表上签名、捺印，承诺其本人愿意对彭建光使用福万通普惠金融卡（含续卡后，续卡次数不限）发生的全部债务承担共同还款责任。合同签订后，新度农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过彭建光的申请，于2020年3月19日向彭建光发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××5101）1张，授信额度为20000元，授信期限3年，专项卡年利率14.4%。之后，彭建光持该卡进行透支消费，但自2020年6月22日起开始逾期还款，导致产生应付利息及违约金。截至2020年9月22日，彭建光尚欠透支本金19992.81元及利息、违约金1073.29元，经新度农商行催讨，彭建光、彭元盛拒不偿还，致讼。 本院认为，涉案的《领用合约》、《章程》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应按合同的约定全面履行各自的义务。彭建光使用该卡发生透支后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。彭建光尚欠新度农商行透支本金19992.81元，及截至2020年9月22日的利息、违约金1073.29元，有新度农商行提供的贷记卡交易明细、贷记卡台账信息等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现新度农商行请求彭建光立即偿还新度农商行透支本金19992.81元，及截至2020年9月22日的利息、违约金1073.29元，并支付以透支本金19992.81元为基数自2020年9月23日起至还清之日止按年利率14.4%计算的利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低5元，于法有据，予以支持。彭元盛自愿对上述债务承担共同还款责任，其意思表示真实，故新度农商行请求彭元盛对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，有事实和法律依据，予以支持。彭建光、彭元盛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 彭建光、彭元盛应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行透支本金19992.81元，及截至2020年9月22日的利息、违约金1073.29元，并支付以透支本金19992.81元为基数自2020年9月23日起至还清之日止按年利率14.4%计算的利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低5元（利息、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费332元，减半收取计166元，由彭建光、彭元盛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈清锋 二〇二〇年十一月十六日 书记员  蔡敏敏 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。