浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初8917号 原告：中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行，住所地：浙江省绍兴市柯桥区金柯桥大道**。 负责人：韩广平，该支行行长。 委托诉讼代理人：陶钧源，该支行员工。 委托诉讼代理人：毛佳琪，该支行员工。 被告：绍兴市美桂纺织品印花有限公司，住，住所地浙江省绍兴市柯桥区金昌工业园区****A/div> 法定代表人：王红卫。 被告：王红卫，男，1968年8月22日出生，汉族，住河南省汝州市。 被告：潘银环，女，1969年2月24日出生，汉族，住河南省汝州市。 原告中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行（以下简称农行柯桥支行）与被绍兴市美桂纺织品印花有限公司（以下简称美桂公司）、王红卫、潘银环金融借款合同纠纷一案，于2020年9月3日起诉来院，本院于同日立案受理后，根据农行柯桥支行的申请，作出（2020）浙0603执保1610号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法由审判员王萍适用简易程序，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。农行柯桥支行的委托诉讼代理人陶钧源、毛佳琪到庭参加诉讼，美桂公司、王红卫、潘银环经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行柯桥支行向本院提出诉讼请求：要求美桂公司归还借款72万元，并支付相应的利息（含罚息）4212.13元（仅计算至2020年8月31日，此后利息按合同约定计付至本息还清之日止）；王红卫、潘银环对上述第一项债务在最高额100万元的额度内承担连带保证责任。事实与理由：2019年9月20日，农行柯桥支行与美桂公司签订编号为33010320190007062的《中国农业银行股份有限公司浙江省分行小微网贷借款合同》，约定农行柯桥支行向美桂公司提供金额为35万元的贷款，贷款期限为2019年9月20日至2020年9月19日。合同约定的贷款利息为年利率4.648%，结息方式为按月结息。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上，按照执行利率上浮50%计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之前，未按期支付利息，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。根据合同约定，农行柯桥支行于2019年9月23日向美桂公司发放该笔借款，对于该笔贷款产生的利息，美桂公司只归还至2020年7月20日，自2020年7月21日起的利息、本金均未归还。截至起诉日，该借款本金余额为35万元，欠息余额为2036.29元（利息计至2020年8月31日）。依据合同第五条约定，农行柯桥支行于2020年8月25日宣告合同项下的贷款提前到期，并寄送贷款提前到期通知书、担保人履行责任通知书至债务人及担保人，故自2020年8月26日起的利息按合同约定的逾期利率（执行利率上浮50%）计算至本息还清之日止。 2019年12月5日，农行柯桥支行与美桂公司签订编号为33010320190012780的《中国农业银行股份有限公司浙江省分行小微网贷借款合同》，约定农行柯桥支行向美桂公司提供金额为37万元的贷款，贷款期限为2019年12月5日至2020年12月4日。合同约定的贷款利息为年利率4.648%，结息方式为按月结息。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上，按照执行利率上浮50%计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之前，未按期支付利息，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。根据合同约定，农行柯桥支行于2019年12月5日向美桂公司发放该笔借款，对于该笔贷款产生的利息，美桂公司只归还至2020年7月20日，自2020年7月21日起的利息、本金均未归还。截至起诉日，该借款本金余额为37万元，欠息余额为2175.84元（利息计至2020年8月31日）。依据合同第五条约定，农行柯桥支行于2020年8月25日宣告合同项下的贷款提前到期，并寄送贷款提前到期通知书、担保人履行责任通知书至债务人及担保人，故自2020年8月26日起的利息按合同约定的逾期利率（执行利率上浮50%）计算至本息还清之日止。 上述贷款的担保情况为：由王红卫、潘银环承担最高额连带保证责任。根据农行柯桥支行与王红卫、潘银环于2019年9月20日签订的编号为33100520190037886的最高额保证合同约定，王红卫、潘银环同意对美桂公司自2019年9月20日起至2020年9月19日止在农行柯桥支行处形成的债务，在最高余额100万元的额度内提供连带责任保证。现上述借款已提前到期，借款人及担保人均未按合同约定按期归还借款本息，遂诉至法院。 美桂公司、王红卫、潘银环在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，认定如下：对于农行柯桥支行提供的借款凭证、《中国农业银行股份有限公司浙江省分行小微网贷借款合同》、《最高额保证合同》、贷款提前到期通知书及担保人履行责任通知书、银行交易流水、邮寄凭证，均系原件，且与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明与农行柯桥支行起诉的事实基本一致。 本院同时查明，案涉《中国农业银行股份有限公司浙江省分行小微网贷借款合同》同时约定：借款人未按约定按期足额偿还借款利息，贷款人有权提前收回已发放借款；同时约定单笔借款期限不超过壹年；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。农行柯桥支行与王红卫、潘银环签订的《最高额保证合同》约定：保证人自愿为债权人与债务人形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币100万元，范围为债权人自2019年9月20日起至2020年9月19日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权；包括未受偿的债权本金及相应的利息、罚息、复利、费用等。 本院认为，农行柯桥支行与美桂公司之间签订的《中国农业银行股份有限公司浙江省分行小微网贷借款合同》，与王红卫、潘银环签订的《最高额保证合同》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法生效的合同受法律保护，当事人理应按约全面履行。现农行柯桥支行已按约履行贷款发放义务，美桂公司作为借款人未按约每月足额支付借款利息，农行柯桥支行有权依据合同约定提前要求美桂公司归还全部借款本息，故对于农行柯桥支行要求美桂公司归还尚欠借款本金合计72万元及利息（含罚息），理由正当，本院予以支持。但案涉合同并无明确约定罚息仍可计收复利，现农行柯桥支行主张对罚息再计收复利缺乏合同依据；且案涉《中国农业银行股份有限公司浙江省分行小微网贷借款合同》系农行柯桥支行提供的采用格式条款订立的合同，合同中未就计收复利的范围作出明确约定，依据格式条款不利解释原则应认定罚息不应再计收复利，故对农行柯桥支行关于复利的主张，本院依法予以调整。王红卫、潘银环自愿对案涉债务在最高额100万元范围提供连带责任担保，故在美桂公司未按约归还案涉借款本息情况下，农行柯桥支行亦有权要求王红卫、潘银环对案涉债务承担连带清偿责任。美桂公司、王红卫、潘银环经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其对于原告主张的事实放弃抗辩。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、绍兴市美桂纺织品印花有限公司在本判决生效之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行借款本金72万元及相应利息【截至2020年8月31日止的利息（含罚息）为4212.13，自2020年9月1日起至实际款清之日止的利息（含罚息、复利（以利息为基数计算））按案涉借款合同约定及中国人民银行有关规定计算】； 二、王红卫、潘银环对绍兴市美桂纺织品印花有限公司的上述第一项债务以100万元为限承担连带清偿责任，其在承担连带清偿责任后，有权向绍兴市美桂纺织品印花有限公司进行追偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司绍兴柯桥支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11000元，依法减半收取5500元，财产保全费用4320元，合计9820元，由绍兴市美桂纺织品印花有限公司、王红卫、潘银环负担，款限本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 王 萍 二〇二〇年十一月十二日 书记员 谢燕娣 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。