吉林省德惠市人民法院民事判决书（2020）吉0183民初4390号原告：中国建设银行股份有限公司德惠支行。负责人：王文玲，该行行长委托诉讼代理人：王文贺，北京大成（长春）律师事务所律师。被告：赵春艳，女，汉族，住长春市。被告：齐国志，男，汉族，住长春市南关区。原告中国建设银行股份有限公司德惠支行(以下简称建行)与被告赵春艳、齐国志金融借款合同纠纷一案，本院2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行的委托诉讼代理人王文贺到庭参加诉讼，被告赵春艳、齐国志经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。建行向本院提出的诉讼请求：1.判令二被告共同偿还贷款本金1021604.09元，利息176632.76元，罚息125073.28元，共计1323310.13元（其中利息及罚息暂计算至2020年9月16日，后续利息及罚息按借款合同约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止）。2.判令原告对被告提供的抵押物[栋号：1-16-82（/1-2/11），房屋所有权证号：10610429，房屋他项权利证号：吉德房他证建设办事处字第**]拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3.本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等原告实现债权的全部费用由二被告承担。事实和理由：2012年3月22日，原告与二被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），原告为二被告购买位于德惠市××区商用房屋提供了198万元贷款，贷款期限为120个月，贷款月利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮50%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为采用等额本息还款方法。合同签订后，二被告将位于德惠市××区的房屋抵押给原告，并办理抵押登记，抵押物信息为[栋号：1-16-82（/1-2/11），房屋所有权证号：10610429，房屋他项权利证号：吉德房他证建：吉德房他证建设办事处字第**了若干期贷款后，开始拖欠贷款。原告虽多次电话形式及书面催缴，被告一仍拒不履行。根据借款合同第16、17条的规定，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布合同项下贷款本息立即到期，要求被告立即偿还全部借款。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。赵春艳、齐国志未作答辩。建行围绕其诉讼请求向法庭提交证据如下：1.原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、二被告的身份证、户口本，证明原、被告都是适格的诉讼主体；2.个人住房（商业用房）借款合同，证明原告系贷款人、二被告系借款人；签订的借款合同约定原告为被告提供住房贷款198万元贷款，贷款期限为120个月，贷款月利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮50%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为采用等额本息还款方法；借款合同第16、17条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人可以宣告贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款合同第21、41条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。第二十五条通知约定，如一方地址或联系方式有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知所造成的损失由变动方承担；3.个人贷款支付凭证、开立贷款账号通知书，证明原告已于2012年4月6日发放贷款198万元，履行完毕放款义务；4.个人贷款对账单、拖欠明细表，证明截至2020年11月18日，被告已支付本金958395.91元、已还利息801544.75元；拖欠利息181791.15元、拖欠罚息142034元，应付贷款本金余额1021604.09元（已宣告提前到期）；5.房产他项权证，证明被告以所购房屋提供了抵押担保，并已办理抵押登记[栋号：1-16-82（/1-2/11），房屋所有权证号：10610429，房屋他项权利证号：吉德房他证建设办事处字第2：吉德房他证建设办事处字第**卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.律师费发票，证明原告为实现债权支付律师费1500元，应由被告承担；7.案件受理费发票，证明原告支付的案件受理费应由被告承担。本院经审理查明认定事实如下：2012年3月22日，建行与赵春艳、齐国志签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定借款198万元，借息120个月，合同约定，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日(即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准。借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第六条约定，贷款利息自划款之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按本合同第四十三条约定执行，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360日=月利率/30日，但贷款人与借款人另有特殊约定的除外；合同第三十一条约定，本合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率。浮动利率，即在基准利率水平上上浮50%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，发罚息利率根据调整后的贷款利率及上述幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。合同第十六条约定，借款人发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；合同第十七条约定，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系。合同第二十一条约定，除合同另有约定外，本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。借款合同第二十五条约定，如一方地址或联系方式有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知所造成的损失由变动方承担。2012年4月6日，建行向赵春艳交付198万元，同时开具了个人贷款支付凭证。此笔借款用赵春艳位于德惠市××区商用房屋（房屋所有权证号：10610429。房屋他项权利证号：吉德房他证建设办事处字第201209**：吉德房他证建设办事处字第**iv  style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt;">目前赵春艳、齐国志已偿还本金958395.91元，利息801544.75元。尚欠本金1021604.09元。本院认为，赵春艳、齐国志经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩，应视为其放弃抗辩权。建行提交的证据，具有客观真实性，与本案有关联性，应予采信。由此可认定《个人住房（商业用房）借款合同》和抵押担保合同是赵春艳、齐国志、建行真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规强制性规定，也没有损害第三人的利益及违背公序良俗，合同成立并有效。赵春艳、齐国志按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定偿还本金958395.91元，利息801544.75元。尚欠本金1021604.09元。《个人住房（商业用房）借款合同》第二十一条约定。实现债权的费用由被告承担，律师代理费1500元系实现债权的费用，应该由赵春艳、齐国志负担；另外，该合同第二十五条通知约定，如一方地址或联系方式有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知所造成的损失由变动方承担。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，赵春艳、齐国志向建行借款，虽然已经偿还了本息1759940.66元，因赵春艳、齐国志违约，未到期给付的借款加速到期，守约方享有要求对方继续履行合同并承担违约责任的权利。赵春艳用位于德惠市××区商用房屋作为此笔贷款的抵押担保，应该承担担保责任。拍卖、变卖该财产后，建行有优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四十四条、第一百零七条、一百零九条、一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条规定，判决如下：一、赵春艳、齐国志于本判决生效后三日内给付中国建设银行股份有限公司德惠支行人民币1021604.09元及利息（自2012年4月6日至付清止，以1021604.09元为基数，按双方约定借期内利率、罚息利率、逾期利率给付）；二、中国建设银行股份有限公司德惠支行对赵春艳的建设办事处十六区70栋1-2层位于德惠市××区商用房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8355元，由赵春艳、齐国志负担。如不服本判决，可自收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员 卢清贵 二〇二〇年十一月二十六日书记员 董岢桉