贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初8629号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司，住所地贵州省兴义市桔山街道办事处瑞金大道侧瑞金大厦1、3、6、楼，统一社会信用代码9152230073660195X9。 法定代表人：兰红兵，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王宁，系贵州纬图律师事务所律师。 被告：朱领，女，1985年6月12日生，住贵州省兴义市。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司(以下简称太平洋财保黔西南中心支公司)与被告朱领保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告太平洋财保黔西南中心支公司的委托代理人王宁、被告朱领到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告太平洋财保黔西南中心支公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告朱领向原告太平洋财保黔西南中心支公司支付代偿款91969.09元；2、由被告朱领向原告太平洋财保黔西南中心支公司支付欠付保险费8812.7元；3、请求判令被告朱领向原告太平洋财保黔西南中心支公司支付违约金至代偿款全部清偿完毕之日止的利息（以代偿款91969.09元为基数，自2019年10月8日起按全国银行间同业拆借一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%计算利息，暂计算至2020年5月21日，暂计违约金金额为9088.07元）；4、请求依法判令被告朱领向原告太平洋财保黔西南中心支公司支付律师费1000元；5、本案诉讼费由被告朱领承担。 事实及理由：2018年6月14日，被告朱领作为甲方与徽商银行南京分行股份有限公司南京分行（以下简称“徽商银行南京分行”）签订《个人借款合同》，合同约定：被告朱领向徽商银行南京分行借款130000元，借款期限为36个月，即从2018年6月14日至2021年6月14日止，借款年利率为7.3625%，还款方式为被告朱领按月分36期等额偿还，借款合同签订当天，徽商银行南京分行向被告朱领发放借款130000元。同日，被告朱领作为投保人向原告太平洋财保黔西南中心支公司投保了个人贷款保证保险，被保险人系徽商银行南京分行。双方约定：1.保险金额为154570元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费率为1.8%/月，每月保险费金额为2340元，缴费日期为银行扣款之日；2.投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月应交保险费。投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；3.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 被告朱领未按《个人借款合同》约定的还款方式向徽商银行南京分行偿还借款，因拖欠借款达80天以上，原告太平洋财保黔西南中心支公司根据保险合同约定，代被告朱领向徽商银行南京分行偿还了借款，偿还金额为91969.09元，并收到徽商银行南京分行于2019年10月30日出具的《代偿债务与权益转让确认书》，徽商银行南京分行确认已于2019年10月8日收到原告太平洋财保黔西南中心支公司代偿款91969.09元。原告太平洋财保黔西南中心支公司偿还后，被告朱领至今未向原告支付全部代偿款和尚欠保费，且逾期时间已超出双方约定的归还时间，被告朱领的行为已构成违约。根据约定，被告朱领需以尚欠代偿款91969.09元为基数，从2019年10月8日开始计算，按每日千分之一（即月利率3%）向原告太平洋财保黔西南中心支公司缴纳违约金，因根据每日千分之一计算违约金过高，现原告太平洋财保黔西南中心支公司自愿调整为全国银行间同业拆借一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%计算违约金至被告实际归还代偿款之日止，暂计至2020年5月26日违约金为23280.59元。依法成立的合同对双方均具有约束力，原告太平洋财保黔西南中心支公司已按约向徽商银行南京分行进行代偿，被告朱领今未归还原告太平洋财保黔西南中心支公司代偿款及支付欠付保费，其已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故提起诉讼。 朱领辩称，我自愿偿还原告太平洋财保黔西南中心支公司代偿款91969.09元，但我现在经济困难，无法一次性偿还代偿款，希望原告太平洋财保黔西南中心支公司给予一定的宽限期并分期偿还，我于三日内先偿还原告太平洋财保黔西南中心支公司20000元，余下款项在两年之日还清。关于原告太平洋财保黔西南中心支公司起诉的保险费、律师费1000元均不应由我承担，且原告太平洋财保黔西南中心支公司诉请的利息过高。 经本院审查，结合双方当事人当庭陈述，认定法律事实如下：2018年6月14日，朱领作为借款人与贷款人徽商银行南京分行股份有限公司南京分行（以下简称“徽商银行”）签订《个人借款合同》，合同约定朱领向徽商银行借款130000元用于消费，借款期限为36个月，即自2018年6月14日至2021年6月14日，借款年利率为7.3625%，还款方式为按月分36期偿还。同日，朱领作为投保人，徽商银行作为被保险人在太平洋财保黔西南中心支公司处投保，太平洋财保黔西南中心支公司承保并出具了《个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为154570元，每月保险费为2340元。双方特别约定：（1）投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；（2）保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。合同履行期间，朱领偿还了12期贷款76507.2元后，未再按约定偿还款项。因朱领逾期还款80天，太平洋财保黔西南中心支公司按照保险合同的约定向徽商银行代偿了91969.09元，其中本金89805.66元、利息1961.68元、罚息173.84元、复息27.91元，徽商银行向太平洋财保黔西南中心支公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到太平洋财保黔西南中心支公司代偿的91969.09元，并将对借款人朱领追偿的全部权益转让给太平洋财保黔西南中心支公司。 上述法律事实，有当事人陈述，原告提交的《个人借款合同》、《个人贷款保证保险保险单》、《权益转让确认书》等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，朱领与太平洋财保黔西南中心支公司之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。朱领未按借款合同约定归还借款本息，太平洋财保黔西南中心支公司在保证保险范围内向徽商银行支付代偿款91969.09元，履行了保险理赔义务。徽商银行出具了代偿债务与权益转让确定书，涉案借款的全部权益已经转让给太平洋财保黔西南中心支公司，故太平洋财保黔西南中心支公司诉请朱领支付其代偿款91969.09元的主张，本院予以支持。 关于太平洋财保黔西南中心支公司诉请的违约金，双方在《个人贷款保证保险保险单》中约定：“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该违约金约定过高，且违约金应是在合理范围内对违约行为造成的损失予以补偿，从太平洋财保黔西南中心支公司代为清偿时间、金额等因素考虑，太平洋财保黔西南中心支公司主张的违约金过高，本院依法予以调整，即自代偿之日2019年10月8日起以91969.09元为基数按全国银行间同业拆借一年期贷款市场报价利率上浮30%计算违约金至偿还完毕之日止。 关于太平洋财保财保黔西南中心支公司诉请的保费，朱领按约定未支付保费，属于双方签订的《个人贷款保证保险保险单》中的违约行为，因本院已支持了违约金，对诉请的保费不再支持。关于太平洋财保黔西南中心支公司诉请的为主张债权支付的律师费，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、由朱领于本判决生效之日起十日内向中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司偿还代偿款91969.09元及违约金（违约金以91969.09元为基数，自2019年10月8日起按全国银行间同业拆借一年期贷款市场报价利率上浮30%计算违约金至代偿金偿还完毕之日止）； 二、驳回中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2800元，减半收取1400元，由朱领承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员 吴 涛 二〇二〇年十一月十七日 书记员 何丽娟