福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初4498号 原告:福建南平农村商业银行股份有限公司,住所地：福建省南平市八一路**。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女。 委托诉讼代理人：陆相茂，男。 被告：陈立平，男，汉族，1981年1月7日出生，送达地址：福建省南平市延平区工业路108号旺辉江景6号楼2302室。 被告：肖素兰，女，汉族，1982年6月20日出生，送达地址：福建省南平市延平区茫荡镇大洋村大洋70号。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商银行）与被告陈立平、肖素兰信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案，依法适用简易程序进行审理。原告南平农商银行的委托诉讼代理人胡桂丹、被告陈立平到庭参加诉讼，被告肖素兰经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈立平、肖素兰归还南平农商银行福万通普惠金融卡透支本金26354.35元，利息6812.77元，违约金370.41元，合计33537.53元（利息及违约金计算到2020年5月22日，之后利息并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令陈立平、肖素兰承担本案诉讼费用及实现债权的相关费用。诉讼过程中，南平农商银行对第2项诉讼请求明确本案案件受理费由陈立平、肖素兰负担。 事实与理由：2017年2月12日，陈立平向南平农商银行申请办理福万通普惠金融卡，经南平农商银行核准并向陈立平发放了卡号为6228××××2106的普惠金融卡。陈立平在领取该卡后多次进行了透支。肖素兰系陈立平配偶，肖素兰向南平农商行出具《福万通普惠金融贷记卡共同债务承诺书》，承诺本人愿意为其共同承担债务，并对陈立平所欠普惠金融卡所有结欠款承担连带还款责任。由于陈立平、肖素兰未按期还款，违约，南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。 陈立平答辩称，欠银行的借款是事实，希望能与银行协商解决。 肖素兰未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年2月12日，陈立平向南平农商银行提交一份《福万通普惠金融卡申请表》，并签订了《普惠金融卡领用合约》附《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》。根据《普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》的约定：该卡的账单日为每月22日、还款日为次月16日。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人的资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。福万通普惠金融贷记卡授信期限最长3年。福万通普惠金融贷记卡收取的费用包括透支利息和违约金；福万通普惠金融贷记卡透支日利率为万分之四；使用福万通普惠金融贷记卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额时，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。 肖素兰系陈立平的配偶，其配偶向银行出具《福万通普惠金融贷记卡共同债务承诺书》，申请人陈立平于2017年2月12日在贵行办理申请普惠金融（百合）卡，申请金额（具体授权额度以贵行最后审批为准），本人愿意为其共同承担债务，并对以上福万通普惠金融（百合）卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用等）承担连带还款责任。肖素兰在共同债务人（承诺人）处签名。 南平农商银行审核后向陈立平发放福万通普惠金融卡一张，信用卡卡号为6228××××2106，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。信用卡卡片初始授信额度为3万元，2018年3月27日后提额到4万元。陈立平使用信用卡进行消费后，于2018年12月20日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。2020年2月29日，南平农商银行向陈立平发出《福万通贷记卡欠款还款通知书》向陈立平催讨，陈立平与南平农商银行协商签订《福万通贷记卡欠款还款计划书》，约定截至2020年2月28日，陈立平尚欠福万通贷记卡账户中借款35038.25元未还，同意分24期偿还借款本息和费用，每期归还本金为1200元，利息及费用按贷记卡账单进行归还，于2023年3月1日前还清全部借款本息和费用。若未按上述约定还款，承担相应法律责任。陈立平在持卡人（签名）处签名。还款计划书签订后，陈立平归还到2020年4月份，之后未在归还。2020年9月1日，南平农商银行向法院起诉，截至2020年5月22日，陈立平尚欠福万通普惠金融卡本金人民币26354.35元，利息6812.77元，违约金370.41元，合计：33537.53元。 以上事实有南平农商银行提交的《福万通普惠金融卡申请表》附领用合约、章程，《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》、《普惠金融卡调查审查审批表》、《身份证》复印件、《结婚证》复印件、《福万通普惠金融贷记卡共同债务承诺书》、《提额记录》、《贷记卡交易明细》、《透支本金计算说明》、《福万通贷记卡欠款还款计划书》、还款交易明细、催收记录等证据在案，可以证实。 本院认为，陈立平向南平农商银行申领贷记卡，陈立平在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》上的条款后，亦同意遵守上述材料的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。南平农商银行已依约履行发放信用卡以及向陈立平提供透支消费等义务，陈立平未依约按协议偿还透支消费本金及产生的相应利息、违约金，构成违约。故，南平农商银行诉求陈立平偿还信用卡透支本金、利息、违约金，于法有据，予以支持。肖素兰作为陈立平配偶出具《福万通普惠金融贷记卡共同债务承诺书》，承诺对福万通普惠金融贷记卡所有结欠款项承担共同还款责任，该笔债务为肖素兰和陈立平夫妻双方共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。故，南平农商银行诉求肖素兰和陈立平共同偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求，于法有据，予以支持。肖素兰经传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 陈立平、肖素兰应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金26354.35元，利息6812.77元，违约金370.41元，合计：33537.53元（利息、违约金暂计算至2020年5月22日），之后的利息按照合同约定的标准计算至偿清欠款之日止。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费638.40元，减半收取319.2元，由陈立平、肖素兰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 董 青 二〇二〇年十一月十三日 书记员 廖艳艳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示： （一）具体金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。