湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1002民初1265号原告：中国建设银行股份有限公司荆州北京路支行，住所地：湖北省荆州市沙市区北京东路**（红星路综合大厦）。负责人：张洪，该支行行长。委托诉讼代理人：庞炜，湖北楚韵律师事务所律师。被告：荆州市腾飞机械有限公司，住，住所地：湖北省荆州市荆州城南开发区太晖路北侧/div>法定代表人：杨娟，该公司唯一股东。被告：杨娟，女，汉族，1966年2月6日出生，住湖北省荆州市沙市区红门路工商银行宿舍，现住湖北省荆州市沙市区。被告：刘光军，男，汉族，1962年11月1日出生，住湖北省荆州市沙市区。原告中国建设银行股份有限公司荆州北京路支行（以下简称：建设银行）诉被告荆州市腾飞机械有限公司（以下简称：腾飞公司）、杨娟、刘光军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人庞炜，被告腾飞公司的法定代表人即被告杨娟到庭参加了诉讼。被告刘光军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告腾飞公司立即向原告偿还借款本金5869938.73元，并按照合同约定支付利息、罚息至本息偿清之日止（利息是按照年利率5.28%计算，罚息是按照年利率7.92%即5.28%的1.5倍计算）；2、确认原告对被告腾飞公司抵押的房产（产权证号：荆州房权证南字第**、荆州房房权证南字第**、州房权房权证南字第**、房权证房权证南字第**）（土地使用权证书编号：荆州国用2012第1040100020号）在贷款本金、利息、罚息等约定的范围内享有优先受偿权；3、判令被告杨娟、刘光军对第一项诉请所涉债务承担连带还款责任；4、由上述三名被告承担本案诉讼费、保全费等实现债务的费用。事实和理由：2012年9月19日，建设银行与腾飞公司签订《最高额抵押合同》，约定其以公司所有的房产、商品房以及土地使用权为腾飞公司在2012年9月14日至2017年月13日期间签订的人民币资金借款合同、银行承兑协议等主合同项下的一系列债务提供最高额连带保证，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）等款项，保证最高限额为6800000元合同签订后，腾飞公司于2012年9月20日为上述土地使用权办理他项权证。2015年4月14日，建设银行与腾飞公司签订《最高额抵押合同》，约定腾飞公司以其所有的房产及土地为腾飞公司在2012年9月13日至2017年9月13日期间签订的人民币资金借款合同、银行承兑协议等主合同项下的一系列债务提供最高额连带保证，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息等款项，保证最高限额为5400000元。《最高额抵押合同》作为抵押人追加最高担保限额的补充，累计计算为11800000元。2015年4月17日腾飞公司为其抵押担保的土地使用权办理了他项权证。2016年10月17日，建设银行与腾飞公司签订《人民币流动资金贷款合同》，约定腾飞公司向建设银行借款5900000元，借款期限自2016年10月14日至2017年10月13日。2016年10月17日，原告建设银行与被告杨娟、刘光军签订《自然人保证合同》，约定被告杨娟、刘光军作为保证人，为腾飞公司签订的《人民币流动资金贷款合同》项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（复利和罚息）、违约金等承担连带保证责任，保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2017年11月1日，建设银行与腾飞公司、杨娟、刘光军签订《人民币贷款期限调整协议》，协议约定将贷款期限调整至2018年10月18日，担保人杨娟、刘光军、腾飞公司仍对上述贷款承担连带保证责任，保证期间自调整后的债务履行期限届满之日后两年止。延期后，腾飞公司仍无法偿还贷款，故于2018年10月26日与原告建设银行再次签订《人民币贷款期限调整协议》，再次将贷款期限调整至2019年10月18日，担保人杨娟、刘光军、腾飞公司继续对上述贷款承担连带保证责任，保证期间自调整后的债务履行期限届满之日后两年止。贷款合同签订后，建设银行于2016年10月19日向被告发放贷款5900000元。现贷款期限届满，被告腾飞公司开始拖欠利息。截至2020年4月21日，被告腾飞机械公司尚欠本金5869938.73元以及利息243723.38元。被告腾飞公司、杨娟辩称：我方对原告的诉讼请求及陈述的事实及理由均无异议，腾飞公司并非恶意拖欠贷款未还，而是原告未通过腾飞公司续贷申请，导致腾飞公司无法筹措资金偿还到期贷款本息，我方愿意尽快偿还原告的贷款本息，在原告起诉后，腾飞公司在未收到法院应诉通知书之前主动偿还了本金30000元，由此得知，被告还是有偿还贷款本息的诚意的。被告刘光军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证。由于被告对原告提交的证据均无异议，故本院对原告提交的全部证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告腾飞公司因日常生产需要流动资金周转，遂向原告建设银行申请贷款。2012年9月，原告建设银行与被告腾飞公司签订了一份《最高额抵押合同》（编号：2012北抵003），约定：鉴于原告为腾飞公司连续办理发放人民币贷款等授信业务而将要与其在2012年9月14日至2017年9月13日期间签订人民币资金借款合同（主合同），腾飞公司愿意为主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；担保责任的最高限额为6400000元；抵押财产为坐落于荆州××开发区××工业园××路北侧的工业用地和工业厂房。2015年4月14日，原告建设银行与被告腾飞公司又签订了一份《最高额抵押合同》（编号：抵押20150325），约定：鉴于原告为腾飞公司连续办理发放人民币贷款等授信业务而将要与其在2012年9月13日至2017年9月13日期间签订人民币资金借款合同（主合同），腾飞公司愿意为主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；担保责任的最高限额为5400000元；抵押财产为坐落于荆州××开发区××工业园××路的房产和土地；合同还在第十一条第2项约定“腾飞公司与建设银行2012年9月19日签订的最高额抵押合同（编号：2012北抵003）作为腾飞公司追加最高担保限额的补充，该最高额抵押合同继续有效，腾飞公司最高额抵押担保限额累计计算为11800000元”。抵押合同签订后，原告与被告腾飞公司就上述抵押物分别于2012年9月20日、2015年4月17日进行了抵押登记，并办理了土地他项权利证明书（证号：荆州他项2012第××号）、房屋他项权证（证号：荆州房他证南字第××号）和不动产登记证明（证号：鄂20**荆州市不动产证明第××号）。2016年10月17日，被告腾飞公司作为借款人（甲方）与原告建设银行（贷款人、乙方）签订了一份《人民币流动资金贷款合同》（编号：北京路20161014），合同约定：甲方向乙方借款人民币5900000元；借款期限为一年，借款期限起始日以第一次放款时的贷款转存凭证（借款借据）所载实际放款日期为准；贷款年利率为固定利率即LPR利率（即起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率）加92基点，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按月结息，结息日固定为每月的第20日；本合同项下的贷款发放账户为甲方在乙方开立的其他账户（账号：42×××70）；甲方应在结息日向乙方支付到期利息，首次利息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；到期还本。合同第十条第四项第（七）点还约定：“借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利（借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为）；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利”。为确保上述《人民币流动资金贷款合同》（即主合同）的履行，签订贷款合同的当日，被告杨娟、刘光军作为保证人（甲方）与原告建设银行（债权人、乙方）签订了一份《自然人保证合同》（合同编号：保证20161014），合同约定：杨娟、刘光军愿意为腾飞公司在主合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务；保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。上述合同签订后，原告于2016年10月18日将贷款5900000元发放至合同约定的腾飞公司账户。原告发放贷款后，被告腾飞公司按约每月支付借款利息。贷款期限临近届满，被告腾飞公司向原告申请调整编号为北京路20161014的《人民币流动资金贷款合同》的贷款期限，原、被告于2017年11月1日签订了一份《人民币贷款期限调整协议》（编号：北京路期调20171011），约定：期限延长12个月，期限调整后，借款到期日为2018年10月18日，期限调整期间的贷款利率为期限调整日基准利率上浮30%，在期限调整期间，该利率保持不变；贷款期限调整后，新贷款期限到期一次性偿还；如果担保人为原贷款合同的担保人，有关权利义务仍按编号为2012北抵003、抵押20150325、保证20161014的约定执行；保证期间至期限调整后的债务履行期限届满之日后两年止。2018年10月26日，原、被告再次签订了一份《人民币贷款期限调整协议》（编号：北京路期调20181025），约定：期限调整金额为人民币5870000元，期限延长12个月，期限调整后，借款到期日为2019年10月18日，期限调整期间的贷款利率为期限调整日基准利率上浮2%；其余条款与编号为北京路期调20171011的《人民币贷款期限调整协议》一致。被告腾飞公司、杨娟、刘光军均作为担保人签字、盖章认可。2019年10月18日贷款期限届满后，被告腾飞公司尚欠到期借款本金5870000元及最后一期正常利息21330.11元未还；之后，被告腾飞公司分别于2019年11月20日偿还了正常利息100元、2019年12月21日偿还了利息1188元、2020年4月14日偿还了借款本金2.45元、2020年4月15日偿还了借款本金58.82元、2020年7月29日偿还了借款本金30000元后，再无还款记录。截止至2020年9月21日，原告建设银行主张被告腾飞公司尚欠贷款本金5839938.73元、正常利息302040.44元、罚息132534.22元、复利15641.91元，故而成讼。另查明，本案贷款发放时即2016年10月18日，中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率即LPR利率为4.3%，本案贷款执行年利率为5.22%。第一次贷款期限调整时即2017年11月1日，原告按照中国人民银行一至三年（含）期人民币贷款基准利率（年）4.75%上浮30%即6.175%执行贷款利率。第二次贷款期限调整时即2018年10月26日，原告按照中国人民银行一至三年（含）期人民币贷款基准利率（年）4.75%上浮2%即4.845%执行贷款利率。本院认为：原告建设银行分别与被告腾飞公司、杨娟、刘光军签订的《人民币流动资金贷款合同》、《最高额抵押合同》、《自然人保证合同》、《人民币贷款期限调整协议》，均系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，故合法有效，当事人应当按照合同约定的义务予以履行。原告履行了发放贷款义务，被告腾飞公司未依约按时履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。对于原告主张被告腾飞公司偿还贷款本金5839938.73元的诉讼请求，本院认为，根据庭审查明的事实，案涉贷款到期后，被告腾飞公司共偿还本金30061.27元，尚欠本金5839938.73元未还，故原告的该项诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告主张被告腾飞公司偿还正常利息302040.44元、罚息132534.22元、复利15641.91元（当庭明确数据至2019年9月21日）的诉讼请求，本院认为，根据原告提交的《贷款账务交易明细报表》可知，借款期限内被告腾飞公司尚欠正常利息21330.11元未还，之后共偿还利息1288元，尚欠正常利息20042.11元未还；借款期限届满后，原告以尚欠借款本金为基数，按借款合同约定的逾期罚息利率7.2675%（贷款执行利率4.845%上浮50%）计算罚息至2020年9月21日，本院经核算后认定其数额应为401388.12元；原告主张的正常利息、罚息数额存在混淆，本院重新予以区分后认定，被告腾飞公司应向原告偿还尚欠的借款期限内正常利息20042.11元、逾期罚息401388.12元，对于原告主张的正常利息、罚息合计超出部分，本院不予支持。原告向被告腾飞公司主张偿还的复利计算基数系借款期限内的正常利息、逾期罚息及前期拖欠的复利的合计，而根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为合同期内的正常利息，不包括逾期罚息和前期拖欠复利，故本院核实后认定，被告腾飞公司尚欠原告截止至2020年9月21日的复利为279.01元，原告主张复利数额超出部分，本院不予支持。被告腾飞公司还应自2020年9月22日起以尚欠的本金余额、借款期限内的正常利息余额为基数，按罚息年利率7.2675%继续支付逾期罚息、复利，直至贷款本金、正常利息实际清偿完毕之日止。在被告腾飞公司未按期履行上述债务的情况下，原告建设银行有权按照《最高额抵押合同》的相关约定，对被告腾飞公司抵押给原告并办理了抵押登记的不动产进行折价或拍卖、变卖，其所得价款用于优先受偿以上债务。故原告主张对被告腾飞公司提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张被告杨娟、刘光军对腾飞所欠借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院认为，被告杨娟、刘光军与原告签订了《自然人保证合同》，应就被告腾飞公司所负案涉债务承担连带保证责任，且两被告亦在《人民币贷款期限调整协议》中作为担保人签字盖章，视为同意借款合同履行期限的变动，其保证期间应至变更后借款期限届满之次日起两年后，故被告杨娟、刘光军应对债务人腾飞公司尚欠的贷款本息承担连带清偿责任，原告的该项诉讼请求，本院予支持。被告杨娟、刘光军在承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告腾飞公司追偿。被告刘光军不应诉、不答辩、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、被告荆州市腾飞机械有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司荆州北京路支行借款本金5839938.73元、借款期限内的正常利息20042.11元及截止至2020年9月21日的逾期罚息401388.12元、复利279.01元，并自2020年9月22日起以尚欠的本金余额、借款期限内的正常利息余额为基数，按罚息年利率7.2675%继续支付逾期罚息、复利，直至贷款本金、正常利息实际清偿完毕之日止；二、在被告荆州市腾飞机械有限公司未按期履行上述债务的情况下，原告中国建设银行股份有限公司荆州北京路支行对被告荆州市腾飞机械有限公司所有的坐落于荆州××开发区××工业园××路北侧的工业用地和工业厂房（土地他项权利证明书号：荆州他项2012第××号、房屋他项权证号：荆州房他证南字第××号、不动产登记证明号：鄂20**荆州市不动产证明第××号）折价或拍卖、变卖的价款，在最高限额11800000元内优先受偿；三、被告杨娟、刘光军对被告荆州市腾飞机械有限公司不能清偿本判决主文第一项所确认的债务承担连带清偿责任；并在承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告荆州市腾飞机械有限公司追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司荆州北京路支行的其他诉讼请求。如被告荆州市腾飞机械有限公司、杨娟、刘光军未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52889元，由被告荆州市腾飞机械有限公司、杨娟、刘光军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  李 娅人民陪审员  周文静人民陪审员  严慧玲二〇二〇年十一月四日法官助理梁昊书记员钟倩