湖北省巴东县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2823民初2799号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地：重庆市黔江区城西八路**，统一社会信用代码：91500114MA5UB98U47。法定代表人：刘冬文，重庆市中和农信小额贷款有限公司总经理。委托诉讼代理人：万键，男，1991年1月15日出生，汉族，重庆市中和农信小额贷款有限公司业务督导，住湖北省巴东县。代理权限：特别授权。被告：王建敏，女，1983年11月30日出生，汉族，农民，住湖北省巴东县。被告：王恒亮，男，1981年4月4日出生，汉族，农民，住湖北省巴东县。被告：郑建雄，男，1981年11月12日出生，土家族，农民，住湖北省巴东县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称中和农信贷款公司）与被告王建敏、王恒亮、郑建雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信贷款公司的委托诉讼代理人万键、被告王建敏均到庭参加诉讼，被告王恒亮、郑建雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中和农信贷款公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令王建敏、王恒亮偿还本金19698元；2.请求判令王建敏、王恒亮自2020年5月17日起，按年利率15.4%承担逾期利息至借款清偿之日止；3.请求判令郑建雄对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4.请求判令王建敏、王恒亮承担诉讼费用。事实与理由：中和农信贷款公司与王建敏、王恒亮、郑建雄于2020年1月11日签订30000元借款协议，协议签订后，中和农信贷款公司于2020年1月11日如约支付30000元借款。其中约定还款方式为等额本息还款法，借款本金30000元及利息分12期，还款日约定为每月16日。借款人领取借款后从2020年5月17日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任。截止2020年8月13日尚欠借款本金19698元及逾期利息（自2020年5月17日起按年利率15.4%计算至清偿之日止）。现特诉至贵院，请求支持中和农信贷款公司的诉求，以维护中和农信贷款公司的合法权益。王建敏辩称，中和农信贷款公司起诉属实，只是我们现在经济困难没有能力偿还贷款。王恒亮未答辩，亦未向本院提交证据。郑建雄未答辩，亦未向本院提交证据。中和农信贷款公司围绕其诉讼请求依法向本院提交了营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、小额贷款申请表、借贷合同、确认书、中国建设银行单位客户专用回单、还款计划表等证据，王建敏、王恒亮、郑建雄未向本院提交证据。本院组织王建敏对中和农信贷款公司提交的证据进行了质证，王建敏对中和农信贷款公司提交的证据均无异议。王恒亮、郑建雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对中和农信贷款公司提交的证据进行质证的权利。对于中和农信贷款公司提交的证据，本院认为，其来源合法，内容客观真实，能够证实本案的待证事实，本院予以采信。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：中和农信贷款公司于2017年1月25日在重庆市工商行政管理局黔江区分局注册登记成立，其经营范围为：开展各项贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资。2020年1月3日，王建敏、王恒亮作为共同借款人向中和农信贷款公司申请小额贷款30000元用于进货（水果、干果），并由郑建雄提供保证担保。2020年1月11日，中和农信贷款公司作为甲方（出借人）与王建敏、王恒亮作为乙方（共同借款人）、郑建雄作为丙方（保证人）签订借款编号为3583845的《借贷合同》。合同约定：借款金额为叁万元整（￥30,000.00）；借款期限从2020年1月11日到2021年1月16日；借款利率为日利率0.055%，即年利率19.8%；借款用途为社会服务业；还款方式为等额本息还款法，每月16日为还款日；丙方同意为乙方在本合同项下的全部债务提供连带保证责任；保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年；保证范围为借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权和担保权利而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，如乙方未按本合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任；乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。甲方根据本合同约定提前一次性收回全部剩余借款本金与利息的，乙方应在接到甲方通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期；因乙方逾期造成甲方向乙方、丙方追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均由乙方和丙方承担；乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，甲方有权宣布本合同项下借款提前到期，并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任。《借贷合同》还对其他方面作了详细约定。《借贷合同》签订后，中和农信贷款公司于次日将借款30000元汇入王建敏的银行账户。王建敏在收到上述借款后，于2020年4月6日逾期偿还借款本金1406元及利息594元，2020年4月11日逾期偿还借款本金862.76元及利息137.24元，2020年5月21日逾期偿还借款本金1694.93元及利息305.07元，2020年6月13日逾期偿还借款本金2667.04元及利息432.96元，2020年6月16日逾期偿还借款本金2723.28元及利息380.26元，2020年7月10日逾期偿还借款本金947.99元及利息352.01元，2020年9月25日逾期偿还借款本金1000元，2020年9月27日逾期偿还借款本金500元。综上，王建敏已偿还中和农信贷款公司借款本金11802元及2020年1月12日至2020年7月16日期间的利息2201.54元，尚欠中和农信贷款公司借款本金18198元未偿还。2020年10月1日，中和农信贷款公司诉至本院，请求判如所请。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，中和农信贷款公司与王建敏、王恒亮、郑建雄签订的《借贷合同》，系双方当事人的真实意思表示，权利和义务约定明确，内容不违反法律、行政法规的效力强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。中和农信贷款公司依约履行发放贷款的义务后，王建敏、王恒亮理应按照《借贷合同》的约定分期及时清偿借款本息，其未按约及时清偿每期借款本息，实属违约，应按照合同约定承担提前偿还借款本息的违约责任。因此，对于中和农信贷款公司要求王建敏、王恒亮偿还借款本金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据庭审查明，王建敏已偿还借款本金11802元。因此，王建敏、王恒亮还应偿还中和农信贷款公司借款本金18198元，对于中和农信贷款公司主张的超出部分借款本金，本院不予支持。中和农信贷款公司与王建敏、王恒亮在案涉《借贷合同》中已明确约定，王建敏、王恒亮未按期足额向中和农信贷款公司返还当期应还款项时，中和农信贷款公司有权向王建敏、王恒亮收取逾期利息，逾期利息按《借贷合同》约定的借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。王建敏、王恒亮在中和农信贷款公司发放贷款后，未按期足额返还当期应还款项，仅逾期偿还部分借款本金及利息。因此，王建敏、王恒亮应按照合同约定支付中和农信贷款公司逾期利息。庭审中，中和农信贷款公司只要求王建敏、王恒亮按照年利率15.4%支付逾期利息，系其对自身诉讼权利的处分，符合法律规定，本院予以认可。根据庭审查明，中和农信贷款公司主张的逾期利息应自2020年7月17日起计算，对于其主张的超出部分逾期利息，本院不予支持。保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案中，郑建雄自愿为王建敏、王恒亮的借款提供保证担保，并作为担保人与中和农信贷款公司签订《借贷合同》。依据《借贷合同》“乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金及当期利息的，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任”的约定，中和农信贷款公司在王建敏、王恒亮未按时偿还借款本息时，可要求郑建雄承担连带保证责任。根据庭审查明，中和农信贷款公司依约放贷后，王建敏、王恒亮仅逾期偿还部分借款本金及利息。郑建雄在涉案借款逾期后亦未依据合同约定承担连带保证责任。因此，中和农信贷款公司要求郑建雄承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。郑建雄在承担保证责任后，有权向王建敏、王恒亮追偿。王恒亮、郑建雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王建敏、王恒亮于本判决生效后30日内共同偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金18198元，并自2020年7月17日起至借款清偿之日止按年利率15.4%计付逾期利息；二、被告郑建雄对本判决第一项所确定的债务承担连带保证责任。被告郑建雄在承担保证责任后，有权向被告王建敏、王恒亮追偿；三、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费292元，减半收取计146元（原告重庆市中和农信小额贷款有限公司已预交），由被告王建敏、王恒亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人可在本判决确定之义务的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  郑永娥二〇二〇年十一月四日书记员  张华丽附本案判决适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。