黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0206民初1024号原告中国银行股份有限公司齐齐哈尔富拉尔基支行，住所地黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区和平路**。统一社会信用代码：91230206828468818Q。法定代表人：牛占成，系该行行长。委托诉讼代理人李雪红，系该行业务发展部主任。被告任强，男，汉族，1991年10月18日出生，无业，住黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区。被告齐佳欣，女，汉族，1995年9月2日出生，无业，住黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯区。被告姚可，男，汉族，1988年7月5日出生，齐齐哈尔市福利彩票发行中心，住黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区。原告中国银行股份有限公司齐齐哈尔富拉尔基支行（以下简称中行富拉尔基支行）与被告任强、齐佳欣、姚可金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日受理后，依法由审判员孙大伟担任审判长，与人民陪审员曾庆平、刘洪敏组成合议庭，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告中行富拉尔基支行委托代理人李雪红到庭参加诉讼，被告任强、齐佳欣、姚可经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行富拉尔基支行诉称，中行富拉尔基支行与被告任强于2016年5月16日签订（2016）第093号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，贷款本金25.4万元，期限120月。双方对贷款期限、利率、还款方式、违约责任等事宜进行了明确约定。任强以其所有的坐落于齐齐哈尔市××区××办事处××花园××＃楼××单元××号房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。同时提供被告齐佳欣、姚可作为连带责任保证人。现任强已不再继续履行还款义务，已构成违约。故诉至法院，要求判令解除与任强签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；任强、齐佳欣即偿还所欠借款本金185612.04元、利息5140.06元，罚息532.21元（计算从2019年10月10日至2020年6月），本息合计人民币191284.31元，并将利息给付至本息清偿完毕时止；被告姚可承担连带责任。被告任强、齐佳欣、姚可经传票传唤未出庭，未答辩，未提供证据。经审理查明，被告任强与齐佳欣原系夫妻关系。原告中行富拉尔基支行与被告任强于2016年5月16日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》和《个人贷款抵押合同》，约定任强向中行富拉尔基支行借款人民币25.4万元，用于购买二手房，借款期限为120个月，自2016年5月16日起至2026年5月16日止，利率为月4.083‰，执行浮动利率，浮动周期为12个月，按月付息，还款方式为等额本息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。并约定以任强名下的坐落于齐齐哈尔市××区××办事处××花园××＃楼××单元××号房屋（建筑面积为93.23平方米）为该借款作抵押担保（在富拉尔基区房地产管理部门办理了抵押登记，取得了个人房屋他项权证书），该房屋产权共有人齐佳欣在《个人一手房贷款申请表》上同意对贷款本金及利息承担共同还款的责任，并在抵押声明上签名按印。在双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》所附的通用条款第三条约定：“未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成在本合同项下违约；贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任……”。在签订上述合同当日，中行富拉尔基支行又与被告姚可签订《个人贷款保证合同》，约定“主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为连带责任保证。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他的物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。本合同保证期间为主债务履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于合同项下已发生的债务承担担保责任。未按本合同的规定及时履行保证责任即视为保证人在本合同项下违约。出现前款规定的违约事件时，债权人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：终止或解除本合同，全部、部分终止或解除保证人与债权人之间的其他合同；要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等……”。另查，中行富拉尔基支行于2016年5月16日将任强的贷款25.4万元付至卖房人账户。截止2020年5月7日任强已偿还39（个月）期贷款本息，逾期7（个月）期，尚欠借款本金185612.04元、利息5140.06元，罚息532.21元（计算从2019年10月10日至2020年6月）。至今已连续13期未偿还贷款本息。以上事实有原告中行富拉尔基支行提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》、房屋他项权利证、房屋所有权证、借款借据凭证、贷款申请材料、贷款还款明细，当事人的陈述等证据在卷证实。本院认为，原告中行富拉尔基支行提供的上述证据，在本院审理过程中，被告任强、齐佳欣、姚可均未提出反驳意见，故本院予以认定。中行富拉尔基支行与被告任强于2016年5月16日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》和《个人贷款抵押合同》，及于同日与被告姚可签订的《个人贷款保证合同》，是双方真实意思表示，合法有效。双方应按合同约定履行。任强作为借款人，应按约定的还款方式及期限将借款本息予以偿还，而按照双方签订的贷款合同的约定，在借款人未按期归还借款本息的情况下，贷款人有权解除贷款合同，行使担保物权，并要求保证人承担保证责任，任强至今已有13期未按约定期限偿还借款，违反了合同约定，因此，中行富拉尔基支行按合同约定要求解除双方签订的借款合同提前收回已发放的贷款，符合法律规定，本院予以支持。双方借款合同虽然解除，但不影响合同中关于结算和清理条款的效力，保证人仍应承担担保责任，因此，任强仍应按合同约定向中行富拉尔基支行承担逾期还款的违约责任，即从逾期之日起在合同约定的贷款利率基础上加收50%计算逾期利息予以给付。被告齐佳欣至本案诉讼时已与任强离婚，但任强在向中行富区支行申请贷款时是在双方婚姻存续期间并共同提交个人材料，证明其对任强贷款事实知情，并共同参与，且该抵押房屋产权共有人齐佳欣在《个人一手房贷款申请表》上同意对贷款本金及利息承担共同还款的责任，并在抵押声明上签名按印。应认定为其与任强夫妻共同行为，故齐佳欣与任强共同承担还款义务。姚可作为该借款的保证人，应承担连带清偿责任。姚可承担保证责任后，可向债务人追偿。由于被告任强、齐佳欣、姚可经本院传票传唤未到庭参加诉讼，故视为其放弃举证、辩论的诉讼权利，本案依法缺席审理。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第九十八条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司齐齐哈尔富拉尔基支行与被告任强于2016年5月16日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。二、被告任强、齐佳欣向原告中国银行股份有限公司齐齐哈尔富拉尔基支行偿还借款本金185612.04元、利息5140.06元，罚息532.21元（计算自2019年10月10日至2020年6月），本息合计人民币191284.31元。三、自2020年7月起至判决生效后指定履行期限届满之日止的利息，按照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计息。四、被告姚可承担连带清偿责任。执行办法：待本判决生效后立即执行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1661.94元，由被告任强、齐佳欣负担。（此款已由原告预付，待执行时随案件款一并执行。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  孙大伟人民陪审员  曾庆平人民陪审员  刘洪敏二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  姚 岚