广东省江门市江海区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0704刑初56号公诉机关江门市江海区人民检察院。被告人戴杰，男，1990年2月28日出生于湖南省衡阳县，汉族，文化程度初中，无业，户籍登记地址：衡阳县。2019年9月27日因本案被刑事拘留，同年11月1日被逮捕。现羁押在江门市看守所。辩护人游迪明，系广东一粤律师事务所律师。被告人叶福亮，男，1992年5月13日出生于广东省雷州市，汉族，文化程度初中，无业，户籍登记地址：雷州市。2019年9月27日因本案被刑事拘留，同年11月1日被逮捕。现羁押在江门市看守所。辩护人苏叶娉，系广东高拓律师事务所律师。被告人曾卓文，男，1991年12月13日出生于广东省吴川市，汉族，文化程度中专，无业，户籍登记地址：吴川市。2019年9月27日因本案被刑事拘留，同年11月1日被逮捕。现羁押在江门市看守所。辩护人欧阳青莹，系广东领拓律师事务所律师。江门市江海区人民检察院以江海检公刑诉〔2020〕45号起诉书指控被告人戴杰、叶福亮、曾卓文犯信用卡诈骗罪，于2020年3月18日向本院提起公诉，经审查后本院于同日受理，后依法组成合议庭。因受新冠肺炎疫情影响，本院于同年5月7日裁定中止审理，于同年10月28日恢复审理。恢复审理后，于同年11月3日公开开庭进行了审理。江门市江海区人民检察院指派检察员黄幸爱出庭支持公诉，被告人戴杰及其辩护人游迪明、被告人叶福亮及其辩护人苏叶娉、被告人曾卓文及其辩护人欧阳青莹均到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2019年期间，被告人戴杰、叶福亮、曾卓文合谋后，由被告人戴杰负责与“料主”联系并取得银行卡信息资料，被告人叶福亮、曾卓文根据取得的银行卡信息资料伪造银行卡，并持伪造的银行卡取款，共骗取相关被害人人民币共计305144.12元。为证实上述事实，公诉机关当庭出示并宣读了POS机、写卡器、白卡等物证、抓获经过、扣押物品清单、银行流水等书证、证人叶某强的证言、被害人张某涛、陈某等人的陈述、被告人戴杰、叶福亮、曾卓文的供述与辩解等证据。公诉机关认为，应当以信用卡诈骗罪追究被告人戴杰、叶福亮、曾卓文的刑事责任。被告人戴杰、叶福亮、曾卓文在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻或减轻处罚。被告人曾卓文自愿认罪认罚，依法可以从宽处罚。建议对被告人戴杰判处五年以上六年以下有期徒刑，并处罚金；对被告人叶福亮判处四年六个月以上五年以下有期徒刑，并处罚金；对被告人曾卓文判处三年六个月以上四年以下有期徒刑，并处罚金。被告人戴杰在庭审过程中对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的定性无异议，但当庭辩称公诉机关指控的部分事实不属实。辩护人游迪明对公诉机关指控被告人戴杰犯信用卡诈骗罪的定性无异议，但认为指控的部分事实，证据不足，不应予以认定。恳请法庭在查明事实的基础上，对被告人戴杰依法从轻处罚。被告人叶福亮在庭审过程中对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的定性无异议，但当庭辩称公诉机关指控的部分事实不属实。辩护人苏叶娉对公诉机关指控被告人叶福亮犯信用卡诈骗罪的定性无异议，并提出以下辩护意见：1.被告人叶福亮在共同犯罪中是从犯。2.被告人叶福亮主观恶性不大，具有悔罪表现。3.被告人叶福亮是初犯。综上，恳请法庭在查明事实的基础上，对被告人叶福亮依法从轻处罚。被告人曾卓文在庭审过程中对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的定性无异议，但当庭辩称公诉机关指控的部分事实不属实。辩护人欧阳青莹对公诉机关指控被告人曾卓文犯信用卡诈骗罪的定性无异议，并提出以下辩护意见：1.公诉机关指控的事实部分不属实。2.被告人曾卓文是初犯。3.被告人曾卓文是从犯。4.被告人曾卓文具有坦白情节。5.被告人曾卓文及其家属愿意预缴罚金。综上，恳请法庭在查明事实的基础上，对被告人曾卓文依法判处。经审理查明：2019年间，被告人戴杰通过上家“料主”获取他人的银行信息资料，后指使被告人叶福亮、曾卓文伪造银行卡，并在江门鹤山、肇庆四会等地的银行ATM机处取款。具体事实如下：1.2019年4月16日，被告人戴杰、叶福亮、曾卓文伪造被害人张某涛的银行卡，通过POS机刷卡9笔，实际到账金额为人民币39644.12元。2.2019年9月3日至4日，被告人戴杰、叶福亮、曾卓文伪造被害人陈某的银行卡，后去到江门市鹤山联社谷埠分社取款人民币18900元；伪造被害人贾某宝的银行卡，后去到江门市鹤山联社谷埠分社取款人民币30000元，并转账人民币19000元到被告人控制的银行账户；伪造被害人张某宝的银行卡，后去到江门市鹤山联社谷埠分社取款人民币4900元；伪造被害人郭某玲的银行卡，后去到江门市鹤山联社谷埠分社取款人民币4200元。3.2019年9月24日至25日，被告人戴杰、叶福亮伪造被害人何某容的银行卡，后去到肇庆四会市农商银行碧海湾支行取款人民币14200元；伪造被害人闫某芳的银行卡，后去到肇庆四会市农商银行碧海湾支行取款人民币12000元，并转账人民币4700元到被告人控制的银行账户。3.2019年9月26日至28日，被告人戴杰、叶福亮伪造被害人乔某立的银行卡，后去到清远市荷塘分理处取款人民币29000元，并转账人民币23800元到被告人控制的银行账户。综上，被告人戴杰的诈骗总金额为人民币200344.12元；被告人叶福亮的诈骗总金额为人民币200344.12元；被告人曾卓文的诈骗总金额为人民币116644.12元。另查明：1.2019年9月27日，公安民警在广东省佛山市南海区大沥镇将被告人戴杰、叶福亮、曾卓文抓获，并缴获无线POS机、银行卡、手机等作案工具一批。2.案发后，银行已退赔被害人张某涛、何某容、张某宝、陈某全部经济损失；退赔被害人贾某宝人民币44100元；退赔被害人郭某玲人民币3780元；退赔被害人闫某芳人民币15030元；退赔被害人乔某立人民币47520元。3.本案中，被告人戴杰的非法获利共计人民币75229.648元；被告人叶福亮的非法获利共计人民币65825.942元；被告人曾卓文的非法获利共计人民币47018.53元。公诉机关提供的证据如下：（一）书证1.户籍资料，证实：被告人戴杰、叶福亮、曾卓文的身份情况。2.抓获经过，证实：2019年9月27日，公安民警在广东省佛山市南海区大沥镇抓获被告人戴杰、叶福亮、曾卓文。3.扣押决定书及扣押清单，证实：（1）公安机关从被告人戴杰处扣押三星牌手提电脑1台、华为手机2台、VIVO牌手机1台、“TANGWEI”手机1台、平安银行卡、工商银行卡、光大银行卡和交通银行卡共计4张、POS机2台、写卡器1部。（2）公安机关从被告人叶福亮处扣押无线POS机85台、手机3台、“谢顺兵”身份证1张、VIP卡3张、银行卡10张、电话卡5张、银行卡“四件套”5袋、银行卡“三件套”1袋、手机流量卡38张、写卡器1个、银行卡“白卡”12张、止血贴25张、口罩2个、自行车1辆、头盔1个、鸭舌帽2个、T恤衫1件。（3）公安机关从被告人曾卓文处扣押了银行卡5张、手机3台。4.银行流水，证实：（1）2019年4月16日，被害人张某涛的中国银行信用卡（卡号：409**********476）连续支出金额9笔，第一笔9953元、第二笔9984元、第三笔9965元、第四笔9948元、第五笔9968元、第六笔9884元、第七笔9947元、第八笔9985.44元、第九笔9986元，共计89620.44元。（2）2019年4月16日，杜某林的中国工商银行卡（卡号621*************693）POS机刷卡进账3笔，分别为9887.31元、9925.52元、9926.08元；2019年4月16日，王洁的中国银行卡（卡号：621*************575）POS机刷卡进账1笔，金额为9905.21元。（3）2019年9月26日、27日，被害人乔某立的中国建设银行卡（卡号：436*************733）在荷塘分理处被连续取款11笔，共计29000元；同年9月28日，跨行自动转出23800元（显示对方账号为622*************021）。（4）2019年9月3日、4日，被害人陈某的中国建设银行卡（卡号：622*************613）在鹤山联社谷埠分社被连续取款4笔，共计18900元。（5）2019年9月25日，被害人闫某芳的中国建设银行卡（卡号／账号：621*************709）在四会农商银行碧海湾支行被连续取款3笔，共计12000元；向622*************021账户转入4700元。（6）2019年9月24日，被害人何某容的中国建设银行卡（卡号／账号：622*************157）在四会农商银行碧海湾支行被连续取款3笔，共计14200元。（7）2019年9月4日，被害人张某宝的中国建设银行卡（卡号／账号：627************227）在鹤山联社谷埠分社被取款1笔4900元。（8）2019年9月4日，被害人郭某玲的中国建设银行卡（卡号：622*************322）在鹤山联社谷埠分社被取款1笔4200元。（9）2019年9月3日、4日，被害人贾某宝的中国建设银行卡（卡号：622*************730）在鹤山联社谷埠分社被连续取款6笔，共计30000元；同年9月5日转账支出19000元（显示对方账号为622*************021）。（二）电子数据1.从被告人叶福亮手机中提取的微信、QQ聊天记录，证实：本案三被告人有冒用他人身份信息，伪造银行卡的行为。2.公安民警与相关被害人的聊天记录，证实：相关被害人收到银行退赔的情况。（三）搜查笔录，证实：1.2019年9月27日，公安机关对被告人戴杰租住的佛山市南海区大沥镇钟边沙坭村新区五巷2号A303房进行了搜查，搜出手机、银行卡、手提电脑、写卡器、POS机；在其楼下其使用的粤E*****车辆内，搜出POS机、手机。2.2019年9月27日，公安机关对被告人叶福亮租住的佛山市南海区大沥镇沙坭村口友谊公寓403房进行了搜查，搜出无线POS机、手机、银行卡等物品。3.2019年9月27日，公安机关对被告人曾卓文进行了搜查，搜出手机、银行卡。（四）证人证言证人叶某强的证言，证实：其是顺风快递员。其曾经收发过130*****844这个电话的号码的快件，因为对方的收件地址是江门市江海区永康路39号，但好像没有这个门牌号，其打电话给对方时，对方就叫其将邮件放在江海碧桂园交通银行旁边的美宜佳超市。收件物品上写的是银行卡。辨认笔录，证实：证人叶某强能够辨认出被告人叶福亮就是电话号码为130*****844的收寄件男子。（五）被害人的陈述1.被害人张某涛的陈述，证实：2019年4月16日18时许，其的手机收到短信提示，其发现本人的中国银行信用卡被他人消费九笔，总共89620.44元。其名下的中国银行信用卡的卡号是409**********476。2.被害人陈某的陈述，证实：2019年9月8日10时许，其发现银行卡中的钱被他人刷了18笔，总共29208.76元。其的中国建设银行储蓄卡的卡号是622*************613。3.被害人贾某宝的陈述，证实：经其登陆手机银行查询，发现其的银行卡被盗刷了59463.18元。在2019年9月3日，其银行卡支出14笔，合计20243.68元。在2019年9月4日，其银行卡支出8笔，合计20208元。在2019年9月5日支出2笔，合计19007.5元。在2019年10月20日支出1笔，4元。其被盗刷的是建设银行储蓄卡，银行卡号是622*************730。4.被害人张某宝的陈述，证实：2019年9月4日凌晨，其收到建设银行短信提示，发现本人的建设银行卡被跨行取款。后其打电话给银行客服，得知其银行卡被他人在广东省鹤山联社谷埠分社取现4900元，手续费51元，查询费4元。其被盗刷的建设银行卡号是627************227。5.被害人郭某玲的陈述，证实：2019年9月4日中午，其手机提醒建设银行卡被跨行取款4200元。其建设银行的卡号是622*************322。6.被害人何某容的陈述，证实：2019年9月26日21时许，其去到中国建设银行柜员机去打银行流水，发现其银行卡内被盗了22794元。其的中国建设银行账号是622*************157。7.被害人闫某芳的陈述，证实：2019年11月1日，其名下的中国建设银行卡被冻结，后其到银行查询，发现有多笔境外的交易记录。后其让银行工作人员打印了交易记录，其发现有多笔境外和境内的交易，但不是其本人操作的。其总共被盗刷了10多万元。其的建设银行卡号是622************4609（后来其换成新卡，卡号是621*************709）。8.被害人乔某立的陈述，证实：2019年9月27日15时许，其发现建设银行卡中的钱没了，后到银行查询，发现9月26日、27日被他人十多次在外地跨行取款，加上手续费总共被取款39460元多，卡中还剩下24000元，但到了9月30日，其到银行查询，发现又被他人转账了23800元。其被异地取现和转账总共63277.82元。对方的账号是622*************021。其的中国建设银行卡号是436*************733。（六）被告人的供述与辩解1.被告人戴杰的供述与辩解，证实：①其的同伙有叶福亮和曾卓文。其负责获取公民个人信息及银行卡信息，叶福亮负责制作银行卡，曾卓文负责取钱。②其通过QQ或微信与“料主”取得联系，获取银行卡数据。③伪造银行卡先要将写卡器连接电脑，通过软件读取数据，之后通过写卡器将数据写入白卡，这样就完成了制卡工作。大多数的制卡工作是由叶福亮负责的。④伪造银行卡后，有去江门、鹤山、中山、肇庆、清远等地取款。⑤其记得在肇庆四会、清远、南海狮山这三个地方，是其开车送叶福亮过去取钱的，当时曾卓文请假不在。⑥其没有统计过总共取了多少钱，每个月都有一两万元。辨认笔录，证实：被告人戴杰能够辨认出被告人叶福亮、曾卓文。2.被告人叶福亮的供述与辩解，证实：①2018年下半年，其通过QQ认识了戴杰，后戴杰让其帮他取钱。起初其帮戴杰取过一次钱，在戴杰认识曾卓文之后就是其三个人一起合作。②戴杰负责从“料主”处获取银行卡轨道信息和银行卡密码。其三个人都会写卡，之后戴杰开车搭载其和曾卓文去取款，取款后截留百分之五十作为其三人的利润，剩下的钱给回“料主”。其和曾卓文写卡都是戴杰教会的。③通常是戴杰开车搭载其和曾卓文到佛山、江门、肇庆等周边地区取款，到银行附近，戴杰就叫曾卓文戴上口罩、帽子或者摩托车头盔进行伪装去银行取款。取款后，戴杰就告知其和曾卓文留下多少钱，之后换一间银行，叫其伪装后将剩余的钱以无卡存款的方式给回“料主”。如果戴杰不参与取款，就由其开车搭载曾卓文取款和存款。④戴杰分4成、其分3.5成、曾卓文分2.5成。一共取钱有三十多次，其本人获利八九万元。⑤其最后一次取款是在2019年9月27日凌晨。9月26日21时许，戴杰叫其去取款，后戴杰驾驶小汽车搭载其到清远农商银行荷塘分理部。当时其先用白卡取款一万元，之后又用这张白卡取了两万元，并将卡里剩余的两万多元转到其购买回来的银行卡中。取款后，戴杰让其将取出的钱在扣留其这一方的利润后，存回给“料主”。这次戴杰给了其二千多元的好处费。⑥经其辨认，指出在鹤山农商银行谷埠支行和鹤山农商银行上南惠农支行ATM机处取款的男子是曾卓文；在清远农商银行荷塘分理部和肇庆市四会碧海湾支行ATM机处取款的男子是其本人。辨认笔录，证实：被告人叶福亮能够辨认出被告人戴杰、曾卓文。3.被告人曾卓文的供述与辩解，证实：①2018年12月份，其通过QQ认识了戴杰，并叫其帮他人取钱。几天后，其与戴杰、叶福亮见面商谈佣金的分成问题。②戴杰负责接收“料主”的资料，叶福亮负责存现，其负责取现。写卡主要是其和叶福亮负责，戴杰偶尔也会写卡。③其最后一次取钱是9月22日或23日，其跟叶福亮在中山市取款一万多元，接着其就回去湛江老家了。④因为门路是戴杰找的，所以约定戴杰占4成、叶福亮占3.5成、其本人占2.5成。⑤2019年8月，戴杰的奶奶去世，他回家了，但是戴杰仍然让其和叶福亮帮忙取款。⑥经其辨认，指出在谷埠支行和上南惠农支行ATM机处取款的是其本人。辨认笔录，证实：被告人曾卓文能够辨认出被告人戴杰、叶福亮。以上各项据以定罪的证据，收集程序合法，符合法定形式，内容客观、真实，证据间能互相印证，且能够形成证据链条，应予以确认。针对争议焦点，本院综合评判如下：1.关于公诉机关提出以信用卡诈骗罪追究三被告人刑事责任的公诉意见是否准确的问题，经审查：（1）被告人主观上具有非法占有他人财产的目的。被告人戴杰、叶福亮、曾卓文明知是他人银行卡信息资料，仍然予以购买，并通过“白卡”写卡的方式伪造银行卡，协助“料主”套取他人银行卡内资金，并分取部分资金，主观上具有非法占有他人财产的目的。（2）被告人具有违反信用卡管理法规，实施诈骗的客观行为。本案中，被告人戴杰、叶福亮、曾卓文伪造他人银行卡，并在银行ATM机处取款，非法占有他人财产，其三被告人具有违反信用卡管理法规，骗取他人钱款的客观行为。综合上述分析，被告人戴杰、叶福亮、曾卓文的行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关提出的该项公诉意见理据充分，定性准确。2.关于公诉机关指控的诈骗数额是否准确的问题，经审查：公诉机关在其指控的犯罪事实中，认定被害人有15人，诈骗总金额为305144.12元。有报案材料的被害人仅有8人，其余7名被害人因没有报案材料，是否存在被骗事实没有确实、充分的证据予以认定。故本案诈骗数额应以本院认定的数额，即200344.12元为准，公诉机关认定的数额有误，应予更正。被告人戴杰及其辩护人游迪明、被告人叶福亮、被告人曾卓文及其辩护人欧阳青莹提出公诉机关指控的部分犯罪事实不准确的辩护意见，予以部分采纳。3.关于公诉机关认定被告人戴杰是从犯是否准确的问题，经审查：被告人戴杰是本案犯意的提出者、具体犯罪行为的策划者、实施者，起主要作用，是主犯。公诉机关认定被告人戴杰是从犯有误，应予更正。4.关于对被告人曾卓文是否适用认罪认罚从宽制度的问题，经审查：被告人曾卓文在庭审过程中对公诉机关指控的主要犯罪事实予以否认，不符合《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，依法对其不再适用认罪认罚从宽制度。5.关于辩护人苏叶娉提出被告人叶福亮主观恶性不大，具有悔罪表现的辩护意见应否采纳的问题，经审查：被告人叶福亮伙同他人参与实施信用卡诈骗犯罪，且数额巨大，具有一定的主观恶性，且其当庭否认主要犯罪事实，不应认定其具有悔罪表现。辩护人的该项辩护意见理据不足，不予采纳。6.关于辩护人欧阳青莹提出被告人曾卓文具有坦白情节的辩护意见应否采纳的问题，经审查：被告人曾卓文在庭审过程中对公诉机关指控的主要犯罪事实予以否认，不应在认定其具有坦白情节。辩护人的该项辩护意见理据不足，不予采纳。7.关于辩护人欧阳青莹提出被告人曾卓文及其家属愿意预缴罚金的辩护意见，经审查：该项辩护意见仅是被告人曾卓文及其家属的主观意愿表达，并未实际履行，不予采纳。本院认为，被告人戴杰、叶福亮、曾卓文无视国家法律，使用伪造的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控，定性准确，予以支持。在信用卡诈骗共同犯罪中，被告人戴杰是犯意的提出者、具体犯罪行为的策划者、实施者，起主要作用，是主犯；被告人叶福亮、曾卓文受被告人戴杰的指使，实施“制卡”、取款等行为，起次要作用，是从犯，依法应当减轻处罚。结合被告人戴杰、叶福亮、曾卓文的犯罪事实、性质、情节等综合考量，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人戴杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月27日起至2025年9月26日止。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳。）二、被告人叶福亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月27日起至2023年9月26日止。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳。）三、被告人曾卓文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月27日起至2022年9月26日止。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳。）四、责令被告人戴杰、叶福亮、曾卓文自本判决生效之日起一个月内退赔被害人贾某宝人民币4900元；自本判决生效之日起一个月内退赔被害人郭某玲人民币420元；自本判决生效之日起一个月内退赔被害人闫某芳人民币1670元；自本判决生效之日起一个月内退赔被害人乔某立人民币5280元。五、继续依法追缴各被告人违法所得，上缴国库。六、从被告人戴杰处扣押三星牌手提电脑1台、华为手机2台、VIVO牌手机1台、“TANGWEI”手机1台、平安银行卡、工商银行卡、光大银行卡和交通银行卡共计4张、POS机2台、写卡器1部，均属于作案工具，应予没收，交由公安机关依法处理；从被告人叶福亮处扣押无线POS机85台、手机3台、“谢顺兵”身份证1张、VIP卡3张、银行卡10张、电话卡5张、银行卡“四件套”5袋、银行卡“三件套”1袋、手机流量卡38张、写卡器1个、银行卡“白卡”12张、止血贴25张、口罩2个、自行车1辆、头盔1个、鸭舌帽2个、T恤衫1件，均属于作案工具，应予没收，交由公安机关依法处理；从被告人曾卓文处扣押了银行卡5张、手机3台，均属于作案工具，应予没收，交由公安机关依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李 亮人民陪审员  伍秀春人民陪审员  邓连弟二〇二〇年十一月十日法官 助理  李颖珠书 记 员  吴淑贞附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。