重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0118民初8505号原告：重庆农村商业银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区红河中路**，统一社会信用代码915001186761320389。负责人：周洪全，行长。委托诉讼代理人：宋阳，男，该行工作人员。被告：谢和全，男，1974年5月25日生，汉族，住重庆市永川区。被告：何丽，女，1982年6月20日生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：重庆威骏汽车销售有限公司，住，住所地重庆市永川区昌州大道**永川汽摩机电城****一社会信用代码915001180542789801。法定代表人：彭勋星。被告：卢金松，男，1987年7月20日生，汉族，住重庆市永川区。被告：蒋荣平，男，1985年6月8日生，汉族，住重庆市永川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行(以下简称农商行永川支行)与被告谢和全、何丽、重庆威骏汽车销售有限公司(以下简称威骏公司)、卢金松、蒋荣平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行永川支行的委托诉讼代理人宋阳以及被告谢和全到庭参加了诉讼。被告何丽、威骏公司、卢金松、蒋荣平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行永川支行向本院提出诉讼请求：1.由被告谢和全、何丽偿还借款本金100986.02元，并支付截止到2020年8月27日止的借款利息5072.35元、罚息18744.97元、复息1062.42元；2.由被告谢和全、何丽支付自2020年8月28日起至借款本息结清之日止的罚息、复息(其中罚息以未偿还的本金100986.02元为基数，在借款利率4.75%的基础上上浮50%计收；复利以未偿还的利息为基数，按照罚息利率计收)；3.由被告谢和全、何丽承担本案的案件受理费等；4.由被告威骏公司、卢金松、蒋荣平对被告谢和全、何丽上述第一至第三项债务承担连带清偿责任；5.原告农商行永川支行对被告谢和全、何丽提供的车架号为xxx的汽车享有抵押权，对该抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述第一至第三项债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年1月12日，原告农商行永川支行与被告谢和全签订借款合同，约定原告农商行永川支行向被告谢和全提供贷款148000用于购买汽车。借款到期后，被告谢和全未按照约定还本付息。担保人被告威骏公司、蒋荣平、卢金松自愿对借款人所产生的债务提供全程连带责任保证担保。被告谢和全辩称，借款属实，没有意见。被告何丽、威骏公司、卢金松、蒋荣平未提供答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年12月4日，被告谢和全与被告威骏公司签订《汽车销售合同》，约定被告谢和全、何丽在被告威骏公司处购买车架号为xxx的汽车一辆。2015年11月19日，原告农商行永川支行作为甲方(贷款人)、被告谢和全作为乙方、丙方(借款人、抵押人)、被告何丽作为丙方（抵押人、保证人）、被告威骏公司作为丙方（保证人）签订《个人贷款合同》，约定：原告农商行永川支行向被告谢和全、何丽提供贷款1480000元用于购买车架号为xxx的汽车一辆；贷款时间自2016年1月12日起至2019年1月11日止；放款方式为签约放款，即签订好各种合同及书面承诺等文件即可发放贷款的额方式；贷款利率在基准利率水平上上浮0%，在贷款期内如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息和相对应罚息利率计收复利；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。同日，被告谢和全向原告农商行永川支行出具《个人贷款支用申请书》，载明：本次申请支用贷款金额148000元用于在威骏公司处购车，贷款如获批准，特委托原告农商行永川支行划入被告威骏公司在重庆农商行永川支行xxx的账户。合同签订后，原告农商行永川支行向被告谢和全、何丽发放了贷款1480000元，借款借据载明年利率为4.75%。截止到2020年8月27日，被告谢和全、何丽共欠借款本金100986.02元、借款利息5072.35元、罚息18744.97元、复息1062.42元。另查明，被告威骏公司于2015年2月27日召开股东会会议。决议内容为同意本公司所有销售车在农商行永川支行办理按揭；承诺对按揭购车客户提供无条件、不可撤销的连带保证担保。2015年6月5日，原告农商行永川支行(甲方)与被告威骏公司(乙方)签订《个人汽车贷款业务合作协议》，约定甲方同意向乙方出售的乘用车的购买人提供汽车消费贷款，达成如下协议：乙方对需要贷款支持购买上述品牌型号汽车的购车人，应推荐其向甲方申请借款，并对甲方向所有购车人连续发放的汽车消费贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证担保。乙方担保额度（按贷款在保余额计算）不超过人民币3000万元整，甲方有权每1个月对乙方最高额担保额度进行一次性调整。保证担保范围以乙方签署《个人贷款合同》中关于连带保证担保责任范围为准。再查明，被告谢和全和被告张泽润在签订《个人贷款合同》时系夫妻。庭审中，原告农商行永川支行陈述，借款人系被告谢和全，签订借款合同时，被告谢和全与被告张泽润系夫妻，并提供了结婚证作为依据，被告张泽润在合同上签字，故该借款系夫妻共同债务，应当承担共同还款责任。被告威骏公司为被告谢和全的债务提供了连带责任担保，故应当承担连带保证责任。被告卢金松、蒋荣平提供了保证承诺对被告谢和全的债务承担连带保证责任。原告农商行永川支行还陈述，未办理涉案车辆的抵押登记手续。本院认为，原告农商行永川支行与被告谢和全、何丽、威骏公司签订的《个人贷款合同》合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告农商行按约履行了借款支付义务，被告谢和全亦应按约还本付息。现原告农商行永川支行要求被告谢和全偿还借款本金100986.02元，并支付截止到2020年8月27日止的借款利息5072.35元、罚息18744.97元、复息1062.42元以及22020年8月28日起至借款本息结清之日止的罚息、复息的请求符合合同约定和法律规定，本院均予以支持。因合同约定的借款利率为浮动利率，故原告农商行永川支行要求以固定利率5.225%作为罚息和复利的利率计收标准无合同依据，故本院不予支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院酌情按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为本案利率计算基准，即2020年8月28日起至借款本息结清之日止的罚息、复息利率计算标准为在同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮50%(最多不超过年利率7.125%)。因原告农商行永川支行举示的证据能够证明被告谢和全在《个人贷款合同》中的债务系与被告何丽的夫妻共同债务，故本院对原告农商行永川支行要求被告何丽与被告谢和全承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。被告威骏公司作为丙方(保证人)参与了《个人贷款合同》的签订，原告农商行永川支行举示的证据能够证明该担保合法有效，故被告威骏公司应当承担保证责任，本院对原告农商行永川支行要求威骏公司承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。因原告农商行永川支行未举示证据证明被告卢金松、蒋荣平为被告谢和全的借款提供了担保，故本院对原告农商行永川支行要求卢金松、蒋荣平承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。因涉案车辆未办理抵押登记，故本院对原告农商行永川支行对被告谢和全提供的车架号为xxx的汽车折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关系适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告谢和全、何丽于本判决生效之日起五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金100986.02元，并支付截止到2020年8月27日止的借款利息5072.35元、罚息18744.97元、复息1062.42元；二、由被告谢和全、何丽于本判决生效之日起五日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行自2020年8月28日起至借款本息结清之日止的罚息、复息(其中罚息以未偿还的本金100986.02元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮50%的标准计收；复利以未偿还的利息5072.35为基数，按照前述罚息利率标准计收)；三、由被告重庆威骏汽车销售有限公司对被告谢和全上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告农村商业银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1409元，由被告谢和全、何丽、重庆威骏汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  曾兰兰二〇二〇年十一月二十七日书记员  莫天芳