河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初5666号原告：唐宗杨，男，汉族，2000年4月23日出生，河南省郏县黄道乡石望村**村民，现住河南省禹州市。委托诉讼代理人:孟治甫，河南龙云律师事务所律师。委托诉讼代理人:郭艳丽，女，汉族，1977年2月18日出生，河南省郏县黄道乡望河村**村民，现住河南省禹州市。被告：泰康人寿保险有限责任公司河南分公司。住所地：郑州市未来大道**未来大厦。负责人：田灿斌，该公司总经理。委托诉讼代理人:王玉旭，河南中锦律师事务所律师。委托诉讼代理人:王亮，该公司员工。原告唐宗杨诉被告泰康人寿保险有限责任公司河南分公司（以下简称泰康河南公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告唐宗杨的委托诉讼代理人孟治甫、郭艳丽，被告泰康河南公司的委托诉讼代理人王玉旭、王亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告唐宗杨诉讼请求：1、请求判令被告支付××保险金100000元及利息损失（以100000元为基数，自2020年7月4日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月17日，原告通过被告工作人员投保泰康全心全意A款两全保险附加全心全意A款××保险，并于次日支付第一年保费2590元。后被告向原告出具《泰康人寿保险有限责任公司河南分公司保险单》，保险单号码为66847071,投保人为原告，被保险人亦为原告，保险期间为被保险人年满80周岁后的首个年生效对应日的前一日，交费期间为15年，每年保险费为2590元，××保险金为100000元。2020年5月25日原告因身体不适，去郑州大学第一附属医院检查，诊断为（右肩胛部）恶性梭性细胞瘤。2020年7月4日，原告向被告提供资料申请理赔。2020年7月22日，被告向原告邮寄了《解除保险合同通知书》，言称原告订立保险合同时未履行如实告知义务，投保前已经患有右肩胛骨纤维瘤。其实，原告在投保近二年才被发现患（右肩胛部）恶性梭性细胞瘤。在原告未违反任何合同约定的情况下，被告却错误地认定原告违反了合同中概括性条款的如实告知义务，且在未告知的情况与保险事故无任何因果关系的情形下，做出解除合同不予给付保险金的决定，严重违反了合同约定及诚实信用原则。因此，为维护原告的合法权益，原告依据《中华人民共和国保险法》等相关法律之规定，向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。被告泰康河南公司辩称，1、原告存在主观恶意，投保时故意不履行告知义务。根据相关法规，投保人故意不履行告知义务，保险人不承担保险责任，并不退还保费。在原告个人寿险投保单G项个人寿险告知书中告知原告是否存在住院等情形、在过去两年内是否做过血压、血液、尿液等检查、过去是否住院、第七条是否患有、被怀疑患有或者接受治疗肿瘤、腺瘤等。对以上选项原告皆填涂为否，原告在投保前八天，刚刚从郏县人民医院出院，，住院原因为右肩胛骨外韧带样性纤维瘤病，住院时间为2018年6月21日至7月9日原告故意隐瞒事实，未履行如实告知义务，是故意的。原告签署的《人寿保险投保提示书》的第九条约定了如实填写投保资料，有原告签名。原告投保时，刚刚出院八天，不可能忘记住院事实。2、保险事故的延续性。即患病在先，签订合同在后，本案所涉保险事故是合同签订之前发生，并延续到现在，及原告为××投保。2018年6月21日至7月9日，原告在郏县人民医院住院治疗，病因为右肩胛骨外韧带样性纤维瘤病。2018年7月17日，原被告双方签订保险合同。2020年3月11日，原告在河南省人民医院，做肿瘤穿刺活检术（入院记录第一页）。2020年3月14日原告在河南省人民医院检查结论为，梭形细胞肿瘤（入院记录第三页）。2020年5月20日至6月6日，在郑州大学第一附属医院住院治疗，病因为右肩胛骨恶性梭形细胞瘤。原告病历自述中：两年前发现、手术，8月前复发，与上述保险事故的发生和延续相印证（住院记录第一、二页、出院记录页、出院证明书页、诊断证明书页）。3、关于射幸行为，保险合同是一种结果不确定的法律行为。该结果是否会发生，何时发生，发生到什么程度都是不确定。如果原告明确知道结果一定会发生，而被告不知道，就破坏了法律制度的设计基础，不是射幸行为，而是必然结果。与法律制度的规定是相冲突的，这种情况足以影响保险人是否同意承保，或者提高保险费率，也违反了保险法第十六条第二款的法律规定。4、保险公司已经依法依约履行了自己的义务。5、最高法院网2014年12月4日合同纠纷典型案例第二例明确了：保险事故发生在保险合同签订之前的，××投保，保险公司不承担保险责任。经庭审质证，双方当事人对2018年7月17日原告在被告泰康河南公司处投保泰康全心全意A款两全保险附加全心全意A款××保险的事实，2020年5月28日原告由郑州大学第一附属医院检查确诊为（右肩胛部）恶性梭性细胞瘤的事实及本案案涉保险是由王某代理经办的事实无争议，本院依法予以确认。双方当事人有争议的事实为：1.本案原告唐宗杨在投保时是否存在主观恶意不履行如实告知义务。订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人对保险人的相关询问负有如实告知义务。本案中，原告唐宗杨自于2018年6月21日至同年7月9日在郏县人民医院住院治疗，病因为右肩胛骨外韧带样性纤维瘤病。2018年7月17日，原被告双方签订保险合同。根据证人王某的当庭证言，可以确认在投保时就询问事项：原告是否存在住院等情形、在过去两年内是否做过血压、血液、尿液等检查、过去是否住院、右肩胛骨是否做过手术、第七条是否患有、被怀疑患有或者接受治疗肿瘤、腺瘤等问题的询问，投保人就询问的事项向保险代理经办人王某如实进行了告知。被告泰康河南公司虽提出异议称证人证言不实，但其未提供证据证明其异议理由成立，故被告泰康河南公司的抗辩理由不能成立，本院不予以采纳。2、被告泰康河南公司应否承担相应的赔偿责任。就《人寿保险投保单》询问事项包括“您过去曾否住院？最近一年是否接受过医师的诊查、治疗、用药、住院或手术建议？您是否患有、被怀疑患有或接受××：H癌症、肿瘤、腺瘤、息肉、囊肿、结石、血管瘤、××、××，任何包块或肿物等？”等相关问题被保险人唐宗杨就其在投保前曾因右肩胛骨外韧带样型纤维瘤病住院手术治疗，对保险人就有关问题的询问，被保险人唐宗杨就其以上住院治疗情况在投保时对保险公司工作人员王某如实进行了告知，证人王某对此是明知的，其当庭证言对此予以证实。2018年7月17日原告在被告处投保的泰康全心全意A款两全保险附加全心全意A款××保险合同成立生效，后被告保险公司于2020年7月22日作出解除保险合同通知书送达原告。自2018年7月17日保险合同成立之日起至2020年7月22日已超过二年，依据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款之规定，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人被告泰康河南公司应当承担赔偿或者给付保险金的责任。综合本案有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2018年7月17日，原告通过被告工作人员王某投保泰康全心全意A款两全保险附加全心全意A款××保险，并于次日支付第一年保费2590元。后被告向原告出具《泰康人寿保险有限责任公司河南分公司保险单》，保险单号码为66847071,投保人、被保险人均为原告唐宗杨，保险期间为保险至被保险人年满80周岁后的首个年生效对应日的前一日，交费期间为15年，每年保险费为2590元，××保险金为100000元。就《人寿保险投保单》询问事项包括“您过去曾否住院？最近一年是否接受过医师的诊查、治疗、用药、住院或手术建议？您是否患有、被怀疑患有或接受××：H癌症、肿瘤、腺瘤、息肉、囊肿、结石、血管瘤、××、××，任何包块或肿物等？”等相关问题，被保险人唐宗杨就其在投保前曾因右肩胛骨外韧带样型纤维瘤病住院手术治疗情况在投保时对保险公司工作人员王某进行了如实告知。2020年5月28日原告因身体不适，去郑州大学第一附属医院检查治疗，被诊断为（右肩胛部）恶性梭性细胞瘤。后原告向被告提供资料申请理赔。2020年7月22日，被告向原告邮寄了《解除保险合同通知书》，以原告订立保险合同时未履行如实告知义务，投保前已经患有右肩胛骨纤维瘤为由，解除泰康全心全意A款两全保险、××保险。后原告以被告未赔付保险金为由，提起本案诉讼。本院认为，投保人唐宗杨在被告处投保有××保险，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，保险合同合法有效。原告唐宗杨请求被告保险公司承担相应的赔付责任，于法有据，被告泰康河南公司应赔偿原告保险金100000元，对原告主张的超出部分不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第七条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告泰康人寿保险有限责任公司河南分公司于本判决生效后十日内赔付原告唐宗杨保险金100000元。二、驳回原告唐宗杨的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1150元，由被告泰康人寿保险有限责任公司河南分公司承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  曹会娟二〇二〇年十一月十日书记员  陈景远