四川省绵阳市游仙区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川0704刑初195号 公诉机关四川省绵阳市游仙区人民检察院。 被告人：谯伦凯，男，生于1985年3月26日，四川省巴中市恩阳区人，汉族，中专文化，住四川省成都市青羊区。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2020年7月3日被绵阳市公安局游仙区分局刑事拘留。经四川省绵阳市游仙区人民检察院批准，于同年8月5日被绵阳市公安局游仙区分局逮捕。现羁押于绵阳市看守所。2020年11月12日，经本院决定，对被告人谯伦凯取保候审。 辩护人：贾茂，四川道融民舟律师事务所律师。 被告人：林昌阔，男，生于1986年1月27日，四川省绵阳市三台县人，汉族，初中文化，住四川省三台县。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2020年6月18日被绵阳市公安局游仙区分局刑事拘留。经四川省绵阳市游仙区人民检察院决定，于2020年7月20日由绵阳市公安局游仙区分局执行逮捕。2020年10月26日，经本院决定，对被告人林昌阔取保候审。 指定辩护人：赵丽，四川法丛律师事务所律师。 被告人：杨强，男，生于1982年8月10日，四川省武胜县人，汉族，大学本科文化，住四川省绵阳市涪城区。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2020年7月7日被绵阳市公安局游仙区分局刑事拘留。经四川省绵阳市游仙区人民检察院决定，于2020年8月5日由绵阳市公安局游仙区分局执行逮捕，同年9月30日由四川省绵阳市游仙区人民检察院进行羁押必要性审查后变更强制措施为取保候审。 指定辩护人：肖平平，四川君程明律律师事务所律师。 绵阳市游仙区人民检察院以绵游检一部刑诉〔2020〕116号起诉书指控被告人谯伦凯、林昌阔、杨强涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2020年10月19日向本院移送起诉。本院受理后，依法裁定转为普通程序组成合议庭公开开庭进行审理。公诉机关绵阳市游仙区人民检察院指派检察员何力出庭支持公诉，被告人谯伦凯及辩护人贾茂、被告人林昌阔及其指定辩护人赵丽、被告人杨强及其指定辩护人肖平平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 绵阳市游仙区人民检察院指控：2020年3月10日被告人谯伦凯和杨强、林昌阔在绵阳市游仙区海上海水晶酒店房间内，共谋让杨强、林昌阔以办理贷款的名义收集“四件套”资料（包括身份证复印件、银行卡及银行卡密码、银行卡对应的U盾及U盾密码，银行卡预留电话号码对应的电话卡）并承诺按照1700元每套的价格收购。之后被告人林昌阔与被告人杨强着手寻找提供“四件套”的客户，并约定利益平均分配。林昌阔以帮助客户贷款为由，让周某某帮助收集“四件套”客户资料，并承诺每套给予500元的奖励来鼓励收集资料的积极性。随后，周某某、李某某、林某某利用其共同经营的“四川峻逸捷商务服务有限公司”的便利以帮忙办理贷款收取提成为名向身边朋友、客户宣传、发展严某某、肖某某等人收集公民“四件套”资料，同年3月18日将收集的49套“四件套”信息非法提供给被告人林昌阔，同日被告人林昌阔伙同被告人杨强将收购的其中44套“四件套”卖给被告人谯伦凯，获取非法利益35000元。林昌阔将其中10000元转给周某某作为收集资料的费用，剩余的赃款25000元被二人均分，每人各得12500元，分赃后均被两人耗用。经侦查查明，被非法收集、卖出的孙某某、谢某某、古某某等人的银行账户被用于诈骗犯罪活动的收款账户，造成了受害人的财物重大损失，案发后被告人杨强主动到案并如实供述了自己的罪行，退回违法所得12500元。 公诉机关认为，被告人谯伦凯、林昌阔、杨强非法持有他人信用卡数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第（二）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实，应当以妨害信用卡管理罪追究三人的刑事责任。被告人谯伦凯、林昌阔、杨强自愿认罪，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。被告人谯伦凯、杨强案发后主动投案并能够如实供述自己的全部罪行，属自首，应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚；被告人杨强、林昌阔案发后积极退赃人民币12500元，可以酌定从轻处罚。建议对被告人谯伦凯处以二年以上三年以下有期徒刑并处罚金，可以适用缓刑；对被告人林昌阔处以一年四个月至一年十个月有期徒刑，并处罚金，并建议适用缓刑；对被告人杨强处以一年以上一年六个月以下有期徒刑，并处罚金，并建议适用缓刑。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人谯伦凯的辩护意见为：对公诉机关指控的罪名和事实无异议，对归案过程有异议。我不是公安机关抓获归案，是7月2日巴中交警队给我打电话说我的驾照有问题，让我去处理，但是我其实那时候还没有驾照，我就知道不是因为驾照的事喊我去，但是我还是在当天晚上就赶到了巴中，并在7月3号的早上去了交警队，后来巴中派出所的民警就把我交给了小枧派出所的民警。我已经充分认识到了自己的违法犯罪行为的危害，希望合议庭再给我一次改过自新的机会。 被告人谯伦凯的辩护人辩护意见为：同意被告人谯伦凯关于其归案过程的辩护意见，我认为谯伦凯构成自首；另外谯伦凯购买的四件套是借记卡，不是生活中的信用卡，危害性没有那么大。在借记卡被发现用于非法目的后，由于办卡人及时报案等原因，公安机关冻结了涉案账户，没有造成损失进一步扩大的后果；谯伦凯系初犯、偶犯且在开庭前签了认罪认罚具结书，综上，谯伦凯具有法定、酌定从轻、减轻的情节，请合议庭考虑对其适用缓刑。 被告人林昌阔的辩护意见为：我自愿认罪认罚，希望合议庭给我一次改过自新的机会，我接受法律的制裁，以后绝不会再犯了。 被告人林昌阔的指定辩护人辩护意见为：对犯罪事实和量刑建议无异议，林昌阔系初犯、偶犯，到案后如实供述犯罪事实，且积极退赃、愿意缴纳罚金，有悔罪表现，请法庭在充分考虑的基础上，依法对其从轻处罚。 被告人杨强的辩护意见为：我自愿认罪认罚。在得知我们卖给谯伦凯的信用卡用于诈骗后，我陪周权主动到城西、涪城派出所去处理，我是主动投案的且在庭前已经退赃，希望法庭给我一次改过自新的机会。 被告人杨强的指定辩护人辩护意见为：辩护人认为杨强可以认定为从犯，杨强已经退赃１２５００元，辩护人认为公诉人提出的量刑建议适当。 经审理查明，2020年3月10日被告人谯伦凯和杨强、林昌阔在绵阳市游仙区海上海水晶酒店房间内，共谋让杨强、林昌阔以办理贷款的名义收集四件套资料（包括身份证复印件、银行卡及银行卡密码、银行卡对应的U盾及U盾密码，银行卡预留电话号码对应的电话卡）并承诺按照1700元每套的价格收购。之后被告人林昌阔与被告人杨强着手寻找提供四件套的客户，并约定利益平均分配。林昌阔以帮助客户贷款为由，让周权帮助收集四件套客户资料，并承诺每套给予500元的奖励来鼓励收集资料的积极性。随后，周权、李术金、林东利用其共同经营的四川峻逸捷商务服务有限公司的便利以帮忙办理贷款收取提成为名向身边朋友、客户宣传、发展严某某、肖某某等人收集公民四件套资料，同年3月18日将收集的49套四件套信息非法提供给被告人林昌阔，同日被告人林昌阔伙同被告人杨强将收购的其中44套四件套卖给被告人谯伦凯，获取非法利益35000元。林昌阔将其中10000元转给周某某作为收集资料的费用，剩余的赃款25000元被二人均分，每人各得12500元，分赃后均被两人耗用。被非法收集、卖出的孙某某、谢某某、古某某等人的银行账户被用于诈骗犯罪活动的收款账户，造成了受害人的财物重大损失。案发后，被告人杨强主动到案并如实供述了自己的罪行，并退回违法所得12500元；被告人林昌阔到案后如实供述了自己的罪行，在庭审前退回了违法所得12500元；被告人谯伦凯到案后如实供述了自己的罪行，被告人谯伦凯、林昌阔、杨强均自愿签署认罪认罚具结书并当庭表示愿意缴纳罚金。 上述事实，被告人谯伦凯、林昌阔、杨强在庭审中亦无异议，有如下经当庭质证的下列证据证实： 一、书证： 1.受案登记、立案决定书，证实本案立、破案情况。 2.拘留、逮捕、取保候审情况，证实本案三名被告人被采取强制措施的情况。 3.犯罪嫌疑人基本情况、户籍证明，证明本案被告人谯伦凯、林昌阔、杨强的身份信息。 4.抓获经过、归案情况说明，证明被告人谯伦凯系被巴中市交警在工作中发现是上网在逃人员后，办案民警前往巴中市公安局交警支队将其抓获；被告人林昌阔在其住处被抓获；被告人杨强系主动投案。 5.被告人谯伦凯购买的四件套中的孙某4尾号976银行账户、古某尾号320银行账户、谢邵俊尾号408银行账户的公安部电信诈骗侦办平台查询结果以及被告人谯伦凯购买的四件套账户明细及账户交易明细，证实被告人谯伦凯购买的四件套中部分被用于电信诈骗。 6.被告人林昌阔招商银行卡交易明细，证实2020年3月19日，户名为谯伦凯的账户向林昌阔的账户转入35000元人民币。 7.融资贷后服务协议，证实周权是以办理贷款的名义向他人收集四件套。 8.扣押决定书，证实侦查机关扣押林昌阔蓝色华为Ｐ20手机一部、周权粉色直板苹果手机一部以及黑色直板苹果手机一部、林冬蓝色华为手机一部、李术金黑色华为手机一部、严某1粉色ｖｉｖｏ手机一部以及金色华为手机一部. 9.调取证据林昌阔招商银行流水明细、谯伦凯招商银行账户信息以及近1年交易明细、45人银行开户信息及2020年3月以来交易流水明细。 10.被告人谯伦凯驾校报名资料，证实其在巴中交警队通知其驾照有问题需要处理时，谯伦凯并未取得机动车驾驶执照。 11.手机截图，证实被告人与收集银行卡及相关信息的各位证人联系、解某信用卡及相关信息的经过。 12.冻结财产通知书，证实孙某4的银行卡被冻结。 13.行政处罚决定书，证实严某1因吸毒被行政拘留五日。 14.营业执照，证实四川峻逸捷商务服务有限公司的基本信息。 15.前科情况说明，证实本案三名被告人均无犯罪前科 二、证人证言 1.证人孙某2的证言，证实是谯伦凯主动说他朋友买卖银行卡四件套资料一个月赚100万。在酒店是谯伦凯教林昌阔、杨强以贷款的名义收集四件套卖给谯伦凯，每套1700元。 2.证人张某1、姚某、李某1、易某、高某、李云川证实其工作的峻逸捷商务有限公司安排公司职工推荐人员办理银行卡的四件套资料，用于做假流水，方便贷款的情况，证实公司先后收集了200余套资料，第一次收集了50套左右的四件套资料。 3.证人严某1证言，证实其收集了13套卡给周全用于办理贷款； 4.证人肖某1证言，证实其收集了16套卡给周全用于办理贷款； 5.证人谢某2证言，证实其收集了4套卡给周全用于办理贷款； 6.证人左某证言，证实她将自己和另外三人共4套银行卡交给严某1办理贷款。 7.证人古某证言，证实其新办理的“四件套”交给了严某1介绍的贷款公司。 8.证人李某2证言，证实其新办理的“四件套”交给了严某1介绍的贷款公司。 9.证人严某2证言，证实其将自己办理“四件套”的交给谢某2称拿去刷单； 10.证人孙某3证言，证实自己将自己所有的“四件套”交给肖斌拿去帮助办理贷款。 11.证人唐某1、蒋某1、陈某2、齐某、刘某、沈某、周某、侯某、孙某4、闵某、唐某2、袁某、李某3、曹某、张某2、蒲某、谢某3、韩某、常某、胡某、蒋某2、陈某3、赵某、朱某2、舒某、李某4、肖某2、谢某4、等28名证人均是证实他们自己的银行卡四件套资料被人拿去帮助办理贷款。 三、被害人陈述 被害人陈某1、朱某1、黄某、杨某、谢某1、孙某1、雷某、梁某、蔡某、冉某、秦某陈述，证实自己曾因网络刷单、网络贷款等被诈骗，被诈骗的钱款转入了孙某4、古某等的账户。 四、被告人供述和辩解 1.被告人谯伦凯供述：2020年3月10号左右，我在绵阳耍，和杨强、杨强的亲家以及杨强的一个东北口音的朋友一起吃饭，吃饭途中我就讲起了利用做贷款的名义收集四件套卖钱的新闻，杨强的亲家问我是不是有人收四件套，我说只要他能找到，我就可以找到买家。2020年3月18号，我准备和朋友牟福祥、袁宗梅去江油的九皇山耍，当天晚上住在绵阳的瀚威城市中心，我们和杨强、杨强的亲家一起吃饭的时候，杨强说四件套收好了，要卖给我，我说价格就是1700元一套，后来杨强和他亲家就把四十多件四件套给我拿到了住的地方，杨强的亲家按照1700元每套的价格计算了下，总共7万元左右，当天我没有给钱。第二天他们又来找我，我退回去了四五套后，就把3万5千元转到了杨强亲家的卡上。收了四件套过后，我就和朋友一起租车去九皇山了，在去九皇山的路上，我将买来的四件套扔到了水沟里。2020年4月份、5月份，杨强又联系过我准备卖给我四件套，但是我都退回去了没有收。 2.被告人杨强供述：2020年3月份的时候，谯伦凯在和我、林昌阔、孙中华一起吃饭时主动提出问我们做不做收集卡户资料的事情，还举例说他成都一个朋友一个月赚一、两百万。晚上我们在海上海酒店，谯伦凯让我们以做贷款的名义收集客户的四件套资料。离开后我和林昌阔商量了怎么收集资料，林昌阔说他有渠道，我们说了利益平分。后来林昌阔通过一家中介公司收集了50套资料，3月18号，我和林昌阔一起将资料拿到谯伦凯住的酒店房间。第二天谯伦凯给林昌阔账户转了3.5万元，林昌阔给中介拿了1万元，通过微信给我转了12500元。后来，我们又给谯伦凯拿过两次四件套，但是他都退给我们了。 3.被告人林昌阔的供述：2019年3月份左右，我和杨强、谯伦凯在一起的时候，谯伦凯给我们说的公司有一个贷款产品，利息5厘多，可以先息后本，金额8-10万，贷款包过，但需要包装流水记录，所以需要提供客户的资料（四件套资料）。杨强当时也说可以做，我们两人约定好利益平分。3月13、14号的样子，我就把贷款的事告诉我的熟人周权并答应给周权每套500元的标准鼓励周钱多收集客户资料。3月18日，我从周权处拿了49套客户资料，然后和杨强一起在涪城区瀚威酒店交给谯伦凯的，后面谯伦凯退回了5套。谯伦凯一共给我的账户转了35000元，我给了周权10000元，给杨强分了12500元。 4.同案人周权、李术金、林冬的供述，证实峻逸捷商务组织公司组织人员利用推广贷款的业务，将收集到的49套“四件套”资料卖给林昌阔，获利10000元。 五、辨认笔录，证实证人严某1辨认出李术金、周全；证人孙某2辨认出谯伦凯、林昌阔、杨强。 六、吸毒现场检测报告及尿液采集笔录，证实谯伦凯、杨强、林昌阔、周权、李术金、林冬、肖斌的样本检测结果呈阴性，严某1呈阳性。 七、视听资料、电子数据 讯问被告人谯伦凯、林昌阔、杨强的同步录音录像光碟，证实了讯问过程。 以上证据调取程序合法，具有真实性、客观性、关联性，本院予以采信。 本院认为，被告人谯伦凯、林昌阔、杨强非法持有他人信用卡数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一的规定，构成妨害信用卡管理罪，应依法惩处。公诉机关指控的罪名和事实成立，本院予以支持。被告人谯伦凯及其辩护人关于谯伦凯有自首情节，可以从轻处罚的辩护意见，因其提供的谯伦凯未取得驾照而被公安机关以驾照有问题为由通知前往交警部门的证据，不能证实谯伦凯系因本案犯罪行为前往公安侦查机关投案，不符合刑事证据的排他性要件，故该辩护意见本院不予采纳。被告人杨强辩称自己系主动投案的意见，与庭审查明事实不符，本院不予采纳。被告人谯伦凯、林昌阔、杨强自愿认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。被告人杨强案发后主动投案并能够如实供述自己的全部罪行，属自首，依法可从轻处罚。被告人谯伦凯、林昌阔归案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可酌定从轻处罚。被告人林昌阔、杨强案发后主动退赃，可酌定从轻处罚。综上，为维护金融秩序，打击刑事犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度以及被告人的认罪、悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条、第七十二条、第七十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下： 一、被告人谯伦凯犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年九个月，缓刑四年，并处罚金人民币七万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后三日内缴纳，逾期不缴纳，强制执行。） 二、被告人林昌阔犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年九个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后三日内缴纳，逾期不缴纳，强制执行。） 三、被告人杨强犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后三日内缴纳，逾期不缴纳，强制执行。） 四、被告人林昌阔、杨强退缴的违法所得共计二万五千元予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省绵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长 汤  科  林 人民陪审员 张  竞  尹 人民陪审员 李  良  华 二〇二〇年十一月十四日 法官 助理 王  昕  怡 法官 助理 （实习）马黎尔 书 记 员 曹  莹  莹 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； (二)非法持有他人信用卡，数量较大的； (三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的； (四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。