江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1204民初3984号原告：中国建设银行股份有限公司姜堰支行，统一社会信用代码91321204141361168C，住所地泰州市姜堰区罗塘街道东方不夜城**楼**。负责人：李冬明，该支行行长。委托诉讼代理人：陈俊，男，该支行员工。委托诉讼代理人：蒋辉，江苏堰平律师事务所律师。被告：钱中华，男，1978年10月16日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：王小燕，女，1983年10月25日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告中国建设银行股份有限公司姜堰支行（以下简称建行姜堰支行）与被告钱中华、王小燕信用卡纠纷一案，本院于2020年9月25日立案。审理中，原告向本院申请财产保全，请求冻结被告钱中华、王小燕银行存款319607元或查封、扣押其等额价值的财产，本院依法裁定并进行了财产保全。依法由审判员张树春适用简易程序于同年11月10日公开开庭进行了审理。原告建行姜堰支行委托诉讼代理人陈俊、蒋辉、被告钱中华到庭参加诉讼，被告王小燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行姜堰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡透支本金262169.76元、利息1329.68元、逾期还款违约金及手续费37072.98元，合计300572.42元（上列利息、逾期还款违约金及手续费均计算至2020年8月31日）以及从2020年9月1日起按领用协议约定计算至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金；2.被告承担本案诉讼费用和律师代理费19034元。事实和理由：2019年4月26日，被告钱中华向原告申领龙卡信用卡装修分期付款业务，原告向其发放龙卡信用卡一张，卡号为62×××96。被告钱中华申请金额为300000元，授信金额为300000元；手续费率为0.25%每期，分60期偿还。被告王小燕作为共同还款人，承担共同还款责任。被告激活使用信用卡后仅偿还部分信用卡透支款，余款被告一直未还。被告钱中华辩称，1.被告在与原告签订合同时没有注意逾期还款违约金等条款，现违约金每天150元已经超过国家标准15%，对该费用和律师代理费被告不认可；2.被告现无能力一次性偿还，请求分期偿还。被告王小燕未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年4月26日，被告钱中华向原告申请龙卡信用卡装修分期业务，并在网络申请确认单上签名，同时声明其已仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则等；被告王小燕作为共同还款人在网络申请确认单上签名，承担共同还款责任。原告向被告钱中华发放龙卡信用卡一张，卡号为62×××96。被告钱中华申请金额为300000元，授信金额为300000元，分60期偿还，手续费率为0.25%每期。后被告激活使用信用卡后仅偿还部分信用卡透支款，至2020年8月31日被告尚欠原告信用卡透支本金262169.76元、利息1329.68元、逾期还款违约金6479.66元、分期手续费30593.32元，合计300572.42元。另查明，龙卡信用卡装修分期业务约定条款约定：分期手续费收取标准见业务公告及业务申请时系统列示信息，收取方式包括一次性收取和分期收取两种；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收违约金；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额的等情形，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。龙卡信用卡领用协议约定：龙卡信用卡申请人在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还额，但当期对账单不享受免息还款期待遇。当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利；龙卡信用卡申请人截止到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还需按月支付还款违约金，按当月最低还款额未还部分的5%收取等。上述事实，有原告提交的中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单、网络分期流程、龙卡信用卡领用协议、龙卡信用卡装修分期业务约定条款、两被告身份证及结婚证复印件、被告钱中华信用卡使用明细、两被告送达地址确认书及原、被告的当庭陈述予以证明。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡。被告钱中华向原告申请办理了信用卡后，通过该卡进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法、有效。双方当事人均应当依约全面履行合同义务。原告依约向被告钱中华发放信用卡、并给予被告钱中华一定的信用额度，被告钱中华在使用信用卡装修分期业务中，未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担偿还所欠本金、利息、逾期还款违约金、手续费的责任。被告王小燕作为被告钱中华龙卡信用卡装修分期付款业务的共同还款人，应对被告钱中华所欠原告的信用卡本金、利息、逾期还款违约金、手续费承担共同还款责任。原告的上述诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，原告无证据证明其已支付律师费，故原告主张被告支付律师费依据不足，本院不予支持，待其发生后可另行主张。关于被告钱中华辩称在与原告签订合同时没有注意逾期还款违约金等条款，对该费用不认可的意见，因被告申请信用卡时，已自认充分了解并知晓信用卡产品的相关信息，表示愿意遵守领用协议的各项规则，被告未及时还款导致产生违约金，其应当按照协议约定履行该义务，故对其辩称意见，本院不予采信。被告王小燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼中所享有的陈述、举证、质证等诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定,判决如下：一、被告钱中华、王小燕于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司姜堰支行信用卡透支本金262169.76元、利息1329.68元、逾期还款违约金6479.66元、分期手续费30593.32元，合计300572.42元，并支付自2020年9月1日起按领用协议约定计算至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金；二、驳回原告的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6094元，依法减半收取3047元，保全费2118元，合计5165元，由被告钱中华、王小燕负担（此款由两被告于本判决生效之日起十日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员 张树春二〇二〇年十一月十八日法官助理 杭 君书 记 员 高 雅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。