福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初7788号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路**，统一社会信用代码9135052126002712XA。 代表人：林集琪，主任。 委托诉讼代理人：黄彬彬，男，该社职员。 委托诉讼代理人：庄正君，男，该社职员。 被告：林朝阳，男，1967年7月2日出生，汉族，住惠安县。 被告：胡慧丽，女，1973年2月25日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社与被告林朝阳、胡慧丽信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄彬彬到庭参加诉讼。两被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：被告林朝阳、胡慧丽立即偿还原告透支信用卡本金102881.79元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定的计算办法支付利息、违约金（其中，利息自2019年5月21日起计付；违约金自2019年6月21日起计付，均计至款项还清之日止）。诉讼中，原告变更诉讼请求为：被告林朝阳、胡慧丽立即偿还原告透支信用卡本金102854.67元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定的计算办法支付利息、违约金（其中，利息自2019年5月21日起计付；违约金自2019年6月21日起计付，均计至款项还清之日止）。。事实和理由：被告林朝阳于2016年5月6日向原告申请办理普惠金融卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（简称《申请表》）1份，主要约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利息。普惠卡透支余额按月计收单利。透支手续费（利息）为日万分之二点五至万分之五。持卡人未能在到期还款之日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。被告胡慧丽作为被告林朝阳的配偶在《申请表》“申请人配偶”一栏签字，确认其愿意共同承担被告林朝阳因使用普惠卡而发生的全部债务。合约签订后，原告依约向林朝阳发放卡号为6228××××1108的普惠卡，初始额度100000元（后提额至105100元），每月21日为账单日。被告激活普惠金融卡后开始消费、使用。截至目前，林朝阳已透支信用卡本金102854.67元，利息仅支付至2019年5月20日、违约金仅支付至2019年6月20日。经原告多次催讨，被告林朝阳、胡慧丽未能还款。 被告林朝阳、胡慧丽均未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告的主体资格及经营范围。证据2即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，以此证明被告林朝阳向原告申请办理普惠金融信用卡及双方对信用卡相关权利、义务的具体约定。证据3即信用卡交易明细、贷记卡台账各1份，以此证明被告林朝阳信用卡交易情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。证据4即结婚证复印件1份，以此证明被告林朝阳、胡慧丽于2014年12月24日登记结婚，系夫妻关系。证据5即《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，以此证明调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。证据6即诉讼文书送达地址确认书2份，以此证明两被告确认文书送达地址。 本院经审查认为，两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告林朝阳于2016年5月4日向原告申请办理普惠金融信用卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，主要约定，普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（即原告）核定的利率计收利息。支持“随借随还”，以甲方（即被告林朝阳）透支的金额按日计收利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按照最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或者冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整立即生效；适用利率每季度进行调整，于每季度首月账单日次日生效适用。两被告系夫妻关系，被告胡慧丽作为被告林朝阳的配偶自愿在《申请表》申请人配偶处签名捺印，表示知悉并愿意共同承担因被告林朝阳使用普惠卡而发生的全部债务。普惠卡逾期自动失效，但甲方（即被告林朝阳）使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务。如甲方不继续使用，应在普惠卡有效期60天以前以书面形式告知乙方（即原告），否则，则视为同意到期自动续卡，续卡次数不限，每次续卡有效期为3年，其他权利义务依照本合约及乙方最新规定执行。原告经审核后，依约向被告林朝阳发放卡号为6228××××1108、信用额度为100000元（后提额至105100元）、有效期为3年（2019年4月1日自动续卡3年）的普惠卡。被告林朝阳激活该卡消费。截至目前，被告林朝阳已透支本金102854.67元，利息支付至2019年5月20日，违约金支付至2019年6月20日。尚欠透支本金及利息、违约金，两被告均未能偿还。 综上事实，本院认为，原告与两被告之间签订的《申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告林朝阳持信用卡透支后，未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告林朝阳偿还所欠信用卡透支本金102854.67元，并按双方合同约定的计算办法支付自2019年5月21日起至还款之日止的透支利息，符合法律规定和双方约定，应予支持。被告林朝阳、胡慧丽为夫妻关系，被告胡慧丽在《申请表》的申请人配偶处签名确认，表示知悉并愿意共同承担因申请人即被告林朝阳使用普惠卡而发生的全部债务，故本案债务应当认定为被告林朝阳、胡慧丽在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。原告请求被告胡慧丽共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，因原告未能举证证明双方在《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施之后有对是否收取违约金及收取标准达成协议，仅于2016年11月11日通过福建省农村信用社联合社官网进行公告，单方将“滞纳金”调整为“违约金”，与《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定相悖，故其请求被告林朝阳、胡慧丽自2019年6月21日起至还款之日止的违约金，缺乏依据，不予支持。两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林朝阳、胡慧丽应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社信用卡透支本金102854.67元并按双方合同约定计付自2019年5月21日起至还款之日止的透支利息。 二、驳回原告惠安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2785.27元，减半收取1392.63元，由原告惠安县农村信用合作联社负担53.4元（多预交的2732.4元予以退回）；被告林朝阳、胡慧丽负担1339.23元，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张小清 二〇二〇年十一月十二日 书记员  王文鹏 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。