广西壮族自治区平果市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂1023民初2203号 原告：中国银行股份有限公司平果支行。住所地：广西壮族自治区平果市马头镇新兴街**。统一社会信用代码：914510237151904183。 负责人：零杰，该行行长。 委托诉讼代理人：韦朝仁,广西吉强律师事务所律师。 被告：郑军健，男，1987年5月10日出生，汉族，住广西平果市。 被告：广西双龙投资集团有限公司。。住所地：平果县双龙中心商业楼****统一社会信用代码：91451023782115215G。 法定代表人：覃忠胜，董事长。 委托诉讼代理人：覃永长,男，1983年12月2日出生，壮族，住广西宜州市。 原告中国银行股份有限公司平果支行（以下简称中行平果支行）诉被告郑军健、广西双龙投资集团有限公司（以下简称双龙投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日受理后，于2020年9月14日依法适用简易程序公开 2 开庭进行了审理。原告中行平果支行的委托诉讼代理人韦朝仁、被告双龙投资公司的委托诉讼代理人覃永长到庭参加诉讼，被告郑军健经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行平果支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除编号为2013年平中银零房贷字第402号《个人一手住房贷款合同》；被告应清偿原告贷款本金88413.13元、利息2081.53元、罚息371.53元，合计90866.19元（暂计至2020年9月13日止，此后的利息、罚息按借款合同约定计付至实际清偿完毕之日止）；2.判令被告双龙投资公司对上述债务承担连带保证担保责任；3.如被告郑军健不能在判令的期限内清偿原告贷款本息，则依法折价、拍卖或变卖被告所有的用于贷款抵押的房地产，所得款项优先用于偿还原告贷款本息；4.判令被告承担律师费2000元；5.判令被告承担本案诉讼费、公告费等实现债权的费用。事实与理由：原、被告双方于2013年7月1日签订的编号为2013年平中银零房贷字第402号《个人一手住房贷款合同》，约定被告郑军健（借款人）向原告借个人住房按揭贷款215000元，用于购买被告双龙投资公司开发的位于平果市，贷款期限为10年，贷款偿还方式为按月等额本息还款。原告于2013年9月5日发放上述款项。被告用其购买的上述房产设定抵押，并办理在建工程抵押登记，由被告双龙投资公司为被告的债务承担连带保证责任。贷款发放后，现被告方未能按时还贷，违反合同条款约定的义务。根据借款合同及抵押合同的约定,为保证国有银行资金的安全,原告依照法律的规定，特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。并提供以下证据进行佐证：证据1.《个人一手住房贷款合同》、《补充协议》、《贷款抵押承诺书》、《在建工程抵押证明》、转账授权书，用于证明原告与各被告就贷款、抵押、保证等双方权利义务达成一致，并就有关房产办理了在建工程抵押登记；证据2.借款借据，用于证明原告依约向被告发放借款215000元；证据3.贷款已还款明细清单，该证据能直接证实被告尚欠的本息、罚息的数额；证据4.中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议，用于 3 证明双龙投资公司在没有办理权属证书前对被告郑军健的贷款承担连带保证责任；证据5.委托代理合同，用于证明原告与律师事务所就银行系列案件（包含郑军健案件在内）所签署的代理合同，本案的律师费是2000元。 被告郑军健未作答辩也未提交证据。 被告双龙投资公司辩称，对原告的主张没有意见。 被告双龙投资公司没有证据提交。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、提交证据及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郑军健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证及质证的权利。被告双龙投资公司对原告中行平果支行提交的证据没有异议，原告中行平果支行保证其所提供的证据客观、真实。经审查，这些证据与本案具有关联性，且内容形式、来源合法，可以作为认定案件事实的依据。本院经核证后，确认以下案件事实： 2012年8月9日，被告双龙投资公司与原告中行平果支行签订《个人房屋贷款合作协议》，协议编号：2012年平中银零房合字第001号，约定双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作房屋项目名称为“龙江**府三期”，符合原告中行平果支行贷款条件的购房借款人购买被告双龙投资公司销售的上述房产，可向原告申请个人房屋贷款，贷款手续按原告规定办理；被告双龙投资公司同意自原告与购房借款人签订的《借款合同》生效之日起，至原告取得购房借款人以《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止，为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。 被告郑军健因购买被告双龙投资公司开发的位于平果市，2013年7月1日与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同编号：2013平中银零房贷字第402号，合同约定：被告郑军健向原告借款 4 215000元用于购买上述商品房，借款汇入指定的被告双龙投资公司的账户；借款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；贷款的偿还按月等额本息还款方式；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因违约而给货款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任；保证人对本合同项下的贷款承担连带保证责任；保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或保证责任等等。同日，被告郑军健与原告还签订《补充协议》，约定被告郑军健将其购买的平果市屋作为向原告申请贷款的抵押物，全部抵押给原告。过后于2013年8月20日办理了在建工程抵押。合同签订后，原告依约发放贷款。但被告郑军健并未按照合同约定还款，截至2020年9月13日，被告郑军健尚欠借款本金88413.13元，形成的未付利息为2081.53元、罚息为371.53元。2019年5月28日原告与广西吉强律师事务所签订委托代理合同，约定由广西吉强律师事务所指派韦朝仁作为主办律师，负责代理原告进行不良债权诉讼及催收等需 5 要提供专项法律服务，采取固定费用方式计算律师费，其中一审案件无论个案诉讼标的和难度大小，均按每件2000元统一包干，由原告在案件采取保全措施、本案立案、案件判决生效、案件执行终结、达成调解书或执行和解书后90天内向广西吉强律师事务所支付律师费。被告郑军健未按合同约定还款，原告将其列入第三批委托广西吉强律师事务所诉讼催收案件清单诉至本院。 本院认为，原告与被告郑军健签订的《个人一手住房贷款合同》，及原告与被告双龙投资公司签订的《个人房屋贷款合作协议》，均系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。合同签订后，原告中行平果支行已依约将借款本金直接划入约定的银行账户，履行了支付借款的合同义务，被告郑军健应依约偿还借款本息，但截至9月13日，被告郑军健尚欠借款本金88413.13元，形成的未付利息为2081.53元、罚息为371.53元。依照双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定，被告郑军健的行为已构成违约，合同约定的解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权。故原告主张解除其与被告郑军健签订的编号为2013平中银零房贷字第402号的《住房贷款合同》，于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告郑军健应偿还原告全部借款本息，现原告主张由被告郑军健立即偿还借款余额88413.13元及所欠利息和罚息（截至9月13日已形成的未付利息2081.53和罚息为371.53元，从2020年9月14日起至还清之日所产生的利息、罚息按合同约定的计息方式另计），于法有据，本院亦予以支持。同时，住房贷款合同明确约定若被告郑军健违约则需承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。在本案审理过程中，原告确实与律师事务所签订了委托代理合同，由律师事务所指派律师参与了本案的诉讼活动。经核查，原告与律师事务所议定的2000元律师费并未超出合理收费范围。因此，原告主张本案产生的律师费2000元由被告郑军健承担，符合合同约定，也没有违反法律的规定，本院应予以支持。对于原告请求对位于平果市屋的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的主张，虽然被告郑军健用于抵押的 6 房屋已办理抵押预告登记，但原告中行平果支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对上述房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并未对上述房屋享有现实抵押权。截止本案法庭辩论终结前，原告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证书，抵押权尚未设立。因此，原告这一诉讼请求于法无据，本院不予支持。 根据原告与被告双龙投资公司签订的《个人房屋贷款合作协议》约定，由被告双龙投资公司对本案债务承担阶段性的连带保证责任，且保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年内。现因被告郑军健违约，原告主张解除借款合同，提前收回贷款本息，故被告双龙投资公司应依约对被告郑军健的上述债务承担连带保证责任，并有权在承担保证责任后，向被告郑军健追偿。本案经开庭审理，案件事实已查清，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司平果支行与被告郑军健签订的编号为2013年平中银零房贷字第402号《个人一手住房贷款合同》； 二、由被告郑军健偿还原告中国银行股份有限公司平果支行借款本金88413.13元及所欠利息和罚息（截至9月13日已形成的未付利息和罚息为2453.06元，从2020年9月14日起至清偿之日止,以实际尚欠的借款本金为基数,按编号为2013年平中银零房贷字第402号《个人一手住房贷款合同》约定的利率计算）； 三、被告郑军健支付给原告中国银行股份有限公司平果支行律师费2000元； 7 四、被告广西双龙投资集团有限公司对被告郑军健的上述债务承担连带偿还责任，在承担连带清偿责任后，有权向被告郑军健追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司平果支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2072元，减半收取1036元，由被告郑军健、广西双龙投资集团有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员  农绍经 二〇二〇年十一月六日 法官助理  谭喜荣 8 书记员凌烨栩