广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初2025号原告：中国银行股份有限公司揭阳揭东支行，住所地：揭东县曲溪镇206国道路篦路段。负责人：邢荣冲，该行行长。委托诉讼代理人：胡勤辉，该行员工。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：陈容波，男，1968年3月16日出生，汉族，住揭阳市空港经济区****************。身份证号码：440************850。被告：蔡奕云，女，1968年6月18日出生，汉族，住揭阳市空港经济区****************。身份证号码：440************865。原告中国银行股份有限公司揭阳揭东支行与被告陈容波、蔡奕云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告陈容波、蔡奕云经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈容波、蔡奕云向原告偿还借款本金140221.23元及其利息、罚息（计算截至2020年8月14日利息为5585.91元、罚息为731.25元，此后至偿清日止继续按合同约定计付利息、罚息），以上暂共计为146538.39元；2.判令被告陈容波、蔡奕云以其所有的位于揭东县*************************向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3.判令各被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用7327元；4.判令各被告承担本案的全部诉讼费用。以上暂共计为153865.39元。事实和理由：2012年6月13日，被告陈容波与原告签订了《个人房屋贷款申请表》，向原告申请房屋贷款27万元，贷款期限为15年。原告经审核后同意了被告陈容波的申请。2012年8月3日，被告陈容波、蔡奕云与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告陈容波、蔡奕云提供个人住房贷款金额为27万元，贷款期限为15年，按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，浮动期限为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。对于该合同项下的全部债务，双方同意以该合同项下贷款所购房屋，即被告陈容波、蔡奕云所有的位于揭东县*************************向原告提供抵押担保，并办理了有效的抵押权登记。双方约定，若被告出现合同约定的违约事件时，原告有权终止或解除该合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其它合同，宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，宣布被告在其它合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权依法及该合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等。此后，原告按照合同的约定，将贷款27万元划至被告陈容波指定交易对象的收款账户（开户行：中国银行揭阳揭东支行，户名：揭东县金泰房地产开发有限公司，账号：000***********938）。原告依约放款，但各被告没有按约定履行合同义务。原告已多次通过电话、信函等方式向各被告通知催收，各被告至今仍未履行还款义务。原告对其主张向法庭提交如下证据：1.两被告的身份证复印件，证明两被告的诉讼主体资格。2、两被告的结婚证复印件，证明两被告的夫妻关系。3.个人房屋贷款申请表原件；4.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》原件；证据3、4证明原告与两被告之间的合约关系依法成立，两被告向原告贷款的情况以及抵押担保情况。5.不动产登记原件，证明抵押房产已办理抵押权登记。6.借款借据原件，证明原告已按约发放款项27万元。7.客户账单查询打印件，银行系统自动打印盖章；8.贷款已还款明细清单打印件；9.逾期未还款查询打印件；证据7-9证明被告逾期未还款，拖欠本息、罚息的情况。10.民事委托代理合同原件；11.律师费发票原件，证据10、11证明原告为维权而产生的律师费事实。12.广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法，均为打印件，证明律师费收费符合收费规定和标准。被告陈容波、蔡奕云没有答辩，也没有向法庭提交证据。经审理查明，2012年8月3日，原告与被告陈容波、蔡奕云签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》(合同编号为：JG7VAA20120199号，以下简称“贷款合同”)一份。合同约定：被告陈容波、蔡奕云向原告贷款27万元，用于购买原揭东县*************************屋；贷款期限为15年；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.00417‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本金还款，还款日为每月的6日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为案涉贷款合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，原告将贷款支付到被告指定的账户（账户名称：揭东县金泰房地产开发有限公司，账号：000***********938）；若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，并有权依法及该合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任等；两被告以案涉贷款合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保。2012年8月9日，原揭东县房产管理局为案涉房产办理了抵押登记（粤房地他项权证揭东县字第0000000180号）。同日，被告陈容波在借款借据上签名确认：借款金额27万元，借款期数180期，借款用途购房，月利率为6.00417‰。2012年8月10日，原告将案涉贷款发放到两被告指定的账户。根据原告提交的《逾期未还款查询》，显示截止2020年8月14日，两被告仍有借款本金140221.23元以及利息5585.91元、拖欠本金的罚息499.93元、应收利息的罚息231.32元未还。2020年9月8日，原告诉至本院，并提交了委托合同及律师费发票，证明其为本案诉讼花费律师费7327元。另查明，两被告借款时系夫妻关系。本院认为，原告与被告陈容波、蔡奕云签订的贷款合同系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、法规的强制性规定，依法受法律保护。原告与被告陈容波、蔡奕云的借款合同关系合法有效，当事人均应依合同约定履行各自的义务。被告陈容波、蔡奕云向原告借款27万元，现尚欠借款本金140221.23元及利息、罚息，事实清楚，证据充分，应予认定。被告陈容波、蔡奕云未依约归还原告借款本息，已构成违约。根据双方签订的贷款合同通用条款第三条第2点的约定，原告要求被告陈容波、蔡奕云归还尚欠借款本金及支付相应利息、罚息的诉讼请求，符合合同的约定，本院予以支持。原告因诉讼而发生的律师费7327元是原告为实现本案债权而发生的费用，依合同约定应由两被告承担。被告陈容波、蔡奕云以其所有的位于揭阳市空港经济区*************************产向原告提供抵押担保，并到房管部门办理了抵押登记，原告作为该房屋的抵押权人，依法享有对该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。被告陈容波、蔡奕云经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈容波、蔡奕云应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳揭东支行借款140221.23元及相应利息、罚息（截止至2020年8月14日的利息为5585.91元、拖欠本金的罚息为499.93元、应收利息的罚息为231.32元，自2020年8月15日起至还清之日止的利息、罚息按合同约定计）。二、被告陈容波、蔡奕云应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳揭东支行支付的律师费7327元。三、原告中国银行股份有限公司揭阳揭东支行享有对被告陈容波、蔡奕云所有的位于揭阳市空港经济区*************************屋（证号：粤房地权证揭东县字第**）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1689元，由被告陈容波、蔡奕云；本案受理费原告已预交，原告表示两被告应负担的受理费其不申请退费，由两被告付还上述借款时一并迳付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 林克生二〇二〇年十一月十八日法官助理 郑凯君书 记 员 刘学敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。