连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0707民初4994号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路与青年路交汇处。统一社会信用代码91320707674868818Q。法定代表人：成小虎，行长。委托诉讼代理人：孟闪（系该单位职工），女，1991年4月21日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：尹贝贝，女，1990年2月21日出生，汉族，住连云港市赣榆区。委托诉讼代理人：朱林，男，1988年4月24日出生，汉族，住连云港市赣榆区，系被告尹贝贝配偶。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称邮储银行赣榆支行）与被告尹贝贝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序进行审理，后因案件复杂转为普通程序，本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行赣榆支行的委托诉讼代理人孟闪、被告尹贝贝及其委托诉讼代理人朱林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告偿还原告截至2020年6月22日的借款本息合计311025.34元（其中借款本金305235.85元、利息5684.73元、罚息104.76元）及自2020年6月23日起至实际清偿之日止所有应付利息及罚息；2.支持原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款；3.本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：被告尹贝贝于2016年3月2日与原告签订个人购房/购车贷款及担保合同、房地产抵押合同，并办理了房产抵押登记。2016年3月7日，原告与被告尹贝贝签订贷款借据，约定贷款35万元用于购二手房，抵押物为坐落于赣榆区的房地产，借款期限自2016年3月7日至2046年3月7日，约定年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%，按等额本金归还借款本息，逾期除按年利率收取利息外再加收逾期期间年利率的30%作为违约罚息。协议签订后，我行如约将贷款资金通过借款人在我行开立的账户受托支付给交易对象。但被告自2020年2月21日开始逾期，截止起诉之日，被告尚欠本金311025.34元，经多次催要，至今仍未偿还。被告尹贝贝辩称，原告所诉与事实不符，被告并没有接到原告的多次催款，期间原告并未与被告取得过联系，而是与案外人尹世军、尹某、王某密切沟通，意图将被告房产占有，而被告从未刻意躲避银行工作人员，更没有恶意拖欠贷款，相反是原告单位工作人员与尹某合谋骗取被告钱财，达到非法占有房产的目的。本院经审理查明：被告尹贝贝于2016年3月2日与原告邮储银行赣榆支行签订个人购房/购车借款及担保合同,约定被告尹贝贝向原告邮储银行赣榆支行借款35万元用于购买坐落于赣榆区的房屋，贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%，贷款归还采用按月等额本金方式；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日收取利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率的基础上加收30%。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金或者其他费用等措施。同日，原被告双方签订房地产抵押合同，约定将被告尹贝贝所有的坐落于赣榆区的房屋（房屋所有权证号：连房权证青字第**）为案涉借款设定抵押担保，抵押期限自2016年3月2日至2046年3月2日，担保范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同项下约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，并于2016年3月4日办理抵押登记。2016年3月7日，原被告双方签订中国邮政储蓄银行个人贷款借据，借款金额为35万元，借款期限自2016年3月7日至2046年3月7日，年利率为4.41%，逾期利率为5.733%。原告邮储银行赣榆支行于2016年3月7将借款发放至被告指定账户。另查明，截至2020年6月22日，被告尹贝贝共偿还原告本金44764.15元，利息56133.32元，并累计超过6次未足额偿还贷款本息。庭审中，被告明确表示不再继续履行案涉借款合同，且同意原告就抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。原被告双方签订的个人购房借款合同及房地产抵押合同是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，原被告之间的借款合同关系依法成立并生效。原告邮储银行赣榆支行已按约定提供了贷款，被告尹贝贝应按约定偿还贷款本息，久拖不付，违反合同约定，应承担违约责任。根据合同约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款。截至2020年6月22日，被告尹贝贝已偿还原告本金44764.15元，并累计超过6次未足额偿还本息，故对原告要求被告偿还原告贷款本金305235.85元及借期内利息、逾期罚息的诉讼请求，依法应予支持。根据原被告双方签订的房地产抵押合同，被告尹贝贝已将其所有的坐落于赣榆区的房屋为案涉借款设定抵押并办理抵押登记，原告邮储银行赣榆支行系抵押权人，故原告就担保范围内债权享有优先受偿权。综上，对原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告尹贝贝应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行支付借款本金305235.85元，并支付利息及罚息（约定还款期内利息按年利率4.41%计算；逾期罚息按年利率5.733%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；已经偿还的56133.32元利息应予扣减）。二、若被告尹贝贝未按期履行本判决确定的还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行可以就被告尹贝贝所有的位于赣榆区的房产（房屋所有权证号：连房房权证青字第**）房屋占用土地使用权折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告尹贝贝所有。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5968元，由被告尹贝贝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  曹书源审 判 员  李世明人民陪审员  张明义二〇二〇年十一月二十五日法官 助理  孙振鎏书 记 员  武 菲法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。