河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初7034号原告：中国工商银行股份有限公司郑州黄河支行，住所地郑州市管城回族区紫荆山路**。负责人：李涛，行长。委托诉讼代理人：王晓雷，河南言亮律师事务所律师。被告：王永前，男，1982年8月28日出生，汉族，住河南省漯河市召陵区。被告：龚艳丽，女，1986年2月10日出生，汉族，住河南省临颍县。被告：河南金骏汽车销售有限公司，住所郑州市金水区农业路******。法定代表人：崔峰。被告：崔峰，男，1981年1月11日出生，汉族，住郑州市中，住郑州市中原区>原告中国工商银行股份有限公司郑州黄河支行（以下简称工行黄河支行）与被告王永前、龚艳丽、河南金骏汽车销售有限公司（以下简称金骏公司）、崔峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行黄河支行的委托诉讼代理人王晓雷、被告王永前到庭参加诉讼，被告龚艳丽、金骏公司、崔峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行黄河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王永前、龚艳丽归还原告贷款本金126081.11元及利息、罚息、复利、违约金5061.89元（暂计算至2020年2月29日，以后的利息、罚息、复利、违约金按照合同约定计算至贷款本息还清之日为止）；2.判令被告金骏公司、崔峰对上述债务承担连带保证责任；3.判令原告对登记在被告王永前名下车牌号为豫Ａ×××**的凯迪拉克牌小型轿车变卖、拍卖所得价款有权优先受偿；4.判令被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告王永前、龚艳丽归还原告贷款本金126081.11元及截至2020年10月1日利息（含罚息、复利）16506.3元、违约金500元（2020年10月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利、违约金按照合同约定计算）。事实和理由：2018年9月13日，被告王永前、龚艳丽、金骏公司与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》一份。被告王永前申请通过其在原告处申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付剩余购车款227299元；以按月分期等额方式偿还，共36期。合同约定：原告有权按照《中国工商银行信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告王永前、龚艳丽收取利息、复利、违约金等。同日被告金骏公司、崔峰向原告各出具《担保函》一份，约定承担连带保证责任。被告王永前将其的车牌号为豫Ａ×××**的凯迪拉克牌小型轿车抵押给原告，并办理了抵押登记。2018年7月26日，原告向被告王永前发放个人购车贷款。截止到2020年2月29日，被告王永前已连续5期以上未归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部剩余贷款本金、利息，违约金等。原告为维护自己的合法权益，现诉至法院。王永前辩称，其朋友张继宗借用其名字购买了凯迪拉克汽车一辆，签订买卖合同及办理分期付款手续虽然由其签字，但是其没有使用车辆，也没有进行过还款。信用卡启用应当由本人签字办理，但是其没有办理过也没有收到过信用卡，不应当由其承当还款责任。龚艳丽、金骏公司、崔峰均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告王永前为购买汽车在原告处办理信用卡汽车分期付款业务。2018年6月4日，被告王永前签署《同意抵押声明》，显示被告王永前向原告申请一笔个人自用车贷款，金额为199000元，本人以自己名下所购车辆为借款提供抵押担保。同日，被告龚艳丽签署《配偶同意抵押声明》，显示其作为借款人王永前的配偶，同意将王永前所购车辆抵押给贷款银行申请贷款。被告龚艳丽同时签署《共同偿债人承诺书》，承诺对被告王永前与原告签订的编号为2018-02373的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担共同偿债责任。2018年9月13日，原告（分期款项发放人、抵押权人、质押权人、债权人）与被告王永前（分期付款申请人、抵押人）、龚艳丽（共同偿债人、抵押物共有人）、金骏公司（保证人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》一份，合同约定：1.分期付款申请人向汽车销售商即被告金骏公司购买汽车，申请人自行支付首付款50900元，剩余购车款由申请人通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为227299元，分期付款申请人已经就汽车专项分期中国工商银行信用卡的申办和使用与分期款项发放人签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。2.分期付款申请人授权委托分期款项发放人将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡进行启用，授权分期款项发放人将汽车专项分期金额扣收后支付给汽车销售商金骏公司。3.分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，共分36期，首期偿还6882.11元，以后每期偿还6882.11元，每期的透支款项应从透支次月起于每月20日前偿还；分期付款申请人应按月分摊的方式及9%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付手续费13637.94元。4.如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。5.分期付款申请人未按照本合同约定按时足额归还透支资金，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。6.保证人承担全程连带责任保证，对本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用承担连带保证责任，分期款项发放人依约要求分期付款申请人提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。同日，被告王永前将其名下车牌号为豫Ａ×××**的小型轿车抵押登记至原告名下。同日，被告金骏公司向原告出具《担保函》，约定：1.被告金骏公司为原告与被告王永前签订的编号为2018-02373的《个人借款/担保合同》项下债权199000元提供担保，担保方式为保证金担保和连带责任保证担保，担保函的担保范围为借款人与原告签订的借款合同项下的贷款本息及相关费用。2.如果借款人未按照约定履行合同，原告按照借款合同约定要求借款人归还或提前归还贷款本息的，原告有权要求被告金骏公司承担担保责任，保证期间为借款提前到期日之次日起两年。同日，被告崔峰向原告出具《担保函》，约定：被告崔峰为原告与被告王永前签订的借款合同出具连带责任担保函，担保金额为199000元，如借款人未按主合同约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，其本人向原告承担连带保证责任，无条件偿付因借款人未按主合同约定所应支付的任何款项，担保责任的期限为自主合同确定的借款到期之次日起两年。上述合同签订后，原告通过被告王永前在原告处办理的银行信用卡，发放贷款227299元，涉案车辆已登记在被告王永前名下。根据原告提交的证据显示，被告王永前尚欠原告贷款本金126081.11元。原告主张被告王永前按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、复利、违约金,但未能提交原告与被告王永前签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。本院认为，涉案《汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、《担保函》、《同意抵押声明》均系当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告王永前发放贷款，涉案车辆已登记在被告王永前名下，被告王永前应当按期足额向原告偿还贷款。被告王永前逾期还款，现原告依据合同约定主张被告王永前偿还贷款本金126081.11元，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告王永前应当以126081.11元为基数，自原告起诉之日即2020年9月9日起至实际清偿之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准向原告支付利息。被告龚艳丽作为共同偿债人签署《共同偿债人承诺书》，其应对被告王永前的上述债务承担共同还款责任。被告金骏公司、崔峰自愿为被告王永前的上述债务向原告提供连带责任保证，故原告要求被告金骏公司、崔峰对被告王永前上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告王永前以其名下豫Ａ×××**号车辆为其借款提供担保，并已办理抵押登记，原告主张就抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。原告主张被告王永前按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、复利、违约金，但未能提交有效证据证明双方约定的具体内容，本院对此项诉讼请求，不予支持。被告王永前辩称系其朋友借用其名义购买车辆并进行贷款，其仅只办理了贷款手续，但未实际使用过信用卡及车辆，也未进行过还款。被告王永前未提交证据证明其该项辩称意见，本院对此不予采信。被告龚艳丽、金骏公司、崔峰缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、被告王永前、龚艳丽于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州黄河支行借款本金126081.11元及利息（利息以126081.11元为基数，自2020年9月9日起至实际清偿之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计付）;二、被告河南金骏汽车销售有限公司、崔峰对本判决第一项债务承担连带清偿责任；三、被告王永前、龚艳丽不履行本判决第一项确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司郑州黄河支行有权依法对登记在被告王永前名下豫Ａ×××**号汽车（发动机号：180275347，车架号：LSGGH55L3JS088026）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿;四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州黄河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3023元，减半收取计1512元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州黄河支行负担51元，被告王永前、龚艳丽、河南金骏汽车销售有限公司、崔峰负担1461元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吕璐璐二〇二〇年十一月十九日法官助理张若文书记员宋茜亚