山东省威海市文登区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1003民初4808号原告：山东文登农村商业银行股份有限公司泽库支行，住所地威海市文登区泽库镇银滩路**。负责人：于旭峰，支行行长。委托诉讼代理人：迟志磊，山东昀明律师事务所律师。被告：陈高艳，女，1992年9月4日出生，汉族，住威海市文登区。被告：威海锦凯置业有限公司，住，住所地威海市文登区泽库镇金海路**/div>法定代表人：王希合，总经理。原告山东文登农村商业银行股份有限公司泽库支行（以下简称农商行泽库支行）与被告陈高艳、威海锦凯置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行泽库支行的委托诉讼代理人迟志磊到庭参加诉讼，被告陈高艳、威海锦凯置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。在案件审理过程中，本院依原告农商行泽库支行的申请依法对被告的财产采取了保全措施。本案现已审理终结。农商行泽库支行向本院提出诉讼请求：1.判决陈高艳偿还农商行泽库支行借款本金91044.77元，支付自2020年7月6日起至还清借款之日止，按照个人住房借款合同约定计算的利息、复利、罚息；2.判决威海锦凯置业有限公司对陈高艳的借款承担连带保证责任；3.判决农商行泽库支行对坐落于威海市文登区泽库镇圣海家园居民小区6号1单元809室房产折价或者拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿；4.由陈高艳、威海锦凯置业有限公司承担本案的诉讼费及实现债权的费用。事实和理由：2012年10月29日，农商行泽库支行与陈高艳、威海锦凯置业有限公司签订了《个人住房借款合同》。个人住房借款合同约定，陈高艳向农商行泽库支行借款148000元，威海锦凯置业有限公司自愿为陈高艳的借款提供连带责任保证。陈高艳以其所有的坐落于威海市文登区泽库镇圣海家园居民小区6号1单元809室房产为其借款提供抵押担保。农商行泽库支行已经按照个人住房借款合同约定将借款发放给陈高艳，但陈高艳未按个人住房借款合同约定及时偿还借款本金和支付利息，威海锦凯置业有限公司没有承担连带保证责任，陈高艳、威海锦凯置业有限公司行为已经侵害了农商行泽库支行的合法权益。陈高艳未作答辩。威海锦凯置业有限公司未作答辩。农商行泽库支行围绕诉讼请求依法提交了证据，陈高艳、威海锦凯置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。农商行泽库支行提交的证据真实、合法，与本案待证事实有关，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年10月29日，农商行泽库支行与陈高艳签订《个人住房借款合同》一份，合同约定陈高艳向农商行泽库支行借款14.8万元用于威海市文登区泽库镇圣海家园居民小区6号1单元809室。借款期限共计180个月。借款利率执行月利率6.55‰，如遇国家法定利率调整，执行的利率作相应调整。双方约定还款方式为等额本息偿还法，以委托扣款方式偿还贷款本息，还款日为每月6号。合同第九条“提前还款”第四款约定：“本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期。（一）借款人违反本合同规定的任何条款……（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；（五）根据担保条款的约定，因担保人、抵押物发生变故或者担保人违反担保条款的约定，致使担保人需提前履行义务或贷款人提前处分抵押物的；（六）借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为……”该合同担保条款中约定本合同项下借款担保方式为保证和抵押，由保证人威海锦凯置业有限公司提供连带责任保证，陈高艳以位于威海市文登区泽库镇圣海家园居民小区6号1单元809室房产提供抵押担保，并在相关部门办理了预告抵押登记。保证期间至合同项下最后一笔（期）债务期限届满之日后两年止。保证范围为合同所列的借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。合同还约定借款人未按合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按合同约定的利率上浮50%计收逾期罚息。对借款人贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。借款人违反合同约定的任一条款，贷款人有权采取停止发放贷款、提前收回已发放借款或者采取其他资产保全措施。因借款人违约导致贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。上述合同签订后，农商行泽库支行按约发放借款，陈高艳接收了该笔借款。2020年7月6日，陈高艳开始出现逾期还款的情形，当期未偿还贷款本金1641.09元。2020年8月份、9月份均出现逾期还款情形，后陈高艳支付了逾期利息。农商行泽库支行分别在2020年7月6日收回逾期利息189.14元、8月11日收回逾期利息706.37元、9月14日收回逾期利息446.41元，至此逾期利息结清。2020年11月6日，陈高艳正常还本付息。截至2020年11月25日，陈高艳已偿还贷款本金61088.23元，剩余贷款本金数额为86911.77元，暂不欠付利息。2020年2月24日，威海市环翠区人民法院通知农商行泽库支行，因在执行申请执行人中国民生银行股份有限公司威海分行与被执行人陈高艳金融借款合同纠纷一案中，依法查封了陈高艳名下位于威海市文登区产（即本案借款合同中陈高艳提供的抵押物），并拟对该房产进行处置。农商行泽库支行认为上述情况表明陈高艳已经出现可能影响贷款归还的情形，因此要求提前收回剩余借款。本院认为，农商行泽库支行与陈高艳、威海凯锦置业有限公司签订的个人住房借款合同,内容合法，是各方当事人的真实意思表示，合同成立并已生效。农商行泽库支行依约发放借款，陈高艳接收并使用了借款。双方应在合同期内按照约定履行各自义务。现陈高艳在2020年7月至9月连续三个付款期内出现逾期还款情况，且其为案涉借款提供的抵押物已被法院查封并即将进行处置，上述情形符合双方签订的个人住房借款合同第九条第四款中贷款人有权宣布合同项下贷款提前到期的规定事项。农商行泽库支行据此要求陈高艳还清剩余贷款本金及相应利息，符合双方合同约定，应予以支持。威海凯锦置业有限公司为借款人陈高艳提供连带责任保证，农商行泽库支行要求威海凯锦置业有限公司对陈高艳的上述债务承担连带还款责任，应予支持。陈高艳以所购买的房产为借款提供了抵押担保，虽然办理了房屋抵押权预告登记，但该登记行为不具备物权的效力，农商行泽库支行不能享有优先受偿权，故农商行泽库支行要求对该房产在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈高艳于本判决生效之日起十日内偿还山东文登农村商业银行股份有限公司泽库支行剩余借款本金86911.77元，并承担自2020年11月7日起至还清借款之日止按个人住房借款合同约定利率计算的利息（按实际还款日银行出具的贷款结清对账单确定的数额为准）；二、威海锦凯置业有限公司对上述第一项中陈高艳的债务承担连带保证责任；三、威海锦凯置业有限公司承担保证责任后有权向陈高艳进行追偿；四、驳回山东文登农村商业银行股份有限公司泽库支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1038元、保全费1020元，由被告陈高艳、威海锦凯置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  周力二〇二〇年十一月二十五日法官助理时巾雁书记员刘燕菲