福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2392号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路**，统一社会信用代码91350825858105794P。 负责人：张超明，职务：行长。 委托诉讼代理人：罗永俊，男，1968年9月13日出生，住福建省连城县，现住连城县，系。 被告：罗桂斌，男，1984年3月10日生，汉族，住福建省龙岩市连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告罗桂斌信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行委托诉讼代理人罗永俊，被告罗桂斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗桂斌立即偿还农行连城县支行贷记卡透支本金49989.8元、利息8863.04元、违约金2703.67元、消费手续费1139.22元，并支付以49989.8元为基数，自2020年9月17日起至实际清偿之日止的逾期还款违约金及利息，以上利息、违约金共计以年利率24%为限；2.本案诉讼费用由罗桂斌承担。事实与理由：2009年9月29日，罗桂斌向农行连城县支行申请中国农业银行金穗贷记卡，罗桂斌声明已仔细阅读并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”），领用合约第四条利息和费用：第4.5款约定：贷记卡账户利息按日利率万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第4.2款约定：享受免息待遇，免息还款期为自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日（最长为56天）；第4.3款约定：，未能按期楼还全部款项的，不享受免息还款期待遇。应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%支付逾期还款违约金。领用合约第六条还款第6.5款约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权对贷记卡止付、取消罗桂斌使用贷记卡的资格，有权从罗桂斌在中国农业银行开立的存款账户中直接扣收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由罗桂斌承担。上述违约金及利息、消费手续费，根据中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）的规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利，复利是指应付未付利息在借款期间内按章程约定日利率万分之五计算复利。违约金是指最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。消费手续费是指“领用合约”规定的年费、各项手续费和工本费。罗桂斌在申请贷记卡后，经农行连城县支行审批，罗桂斌成功申领贷记卡，金穗贷记卡号：6228××××2509，额度为人民币20000元。罗桂斌使用信用卡发生透支且到期未还后，截至2020年9月16日信用卡透支本金人民币49989.8元、逾期还款违约金2703.67元、利息8863.04元、消费手续费1139.22元。上述借款约定的透支期限届满后，罗桂斌未依约全面履行还款义务，已构成违约。农行连城县支行多次向罗桂斌催款，未果。农行连城县支行认为，双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。农行连城县支行按约定向罗桂斌提供贷记卡授信后，罗桂斌负有按约归还贷记卡透支本息的义务，罗桂斌未按约定归还贷记卡本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。为维护农行连城县支行的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持农行连城县支行的诉讼请求。农行连城县支行提供的证据有：中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡申请表包含《金穗信用卡领用合约（个人卡）、《收费标准》、个人身份证复印件、信用卡交易明细。 罗桂斌辩称，罗桂斌从2019年8、9月份起没有使用本案信用卡。对农行连城县支行起诉的欠款金额及主张的事实与理由无异议，希望能免除利息。罗桂斌没有证据提供。 本院经审理认定事实如下：2009年8月14日，罗桂斌向农行连城县支行申请办理金穗贷记卡，填写了申请表，表示充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，且对自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项约定予以签名确认。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：农行连城县支行应向罗桂斌交纳年费、工本费等费用。对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。罗桂斌若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。罗桂斌预借现金不享受免息还款待遇，应支付银行记账日起的利息。预借现金按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第六条第3项约定：罗桂斌同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。第六条第5项约定：罗桂斌未按期偿还欠款，发卡人有权止付罗桂斌贷记卡，有权支付罗桂斌在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由罗桂斌承担，并有权将罗桂斌的拖欠行为向外公布披露。第八条第4款约定：罗桂斌资信状况恶化、或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，发卡人有权终止罗桂斌贷记卡效力，已收取的年费等费用不予以返还。另外，合约还对收费标准作出了相应的约定。2009年9月9日,农行连城县支行向罗桂斌核发了卡号为6228××××2509的金穗贷记卡一张，罗桂斌收到该信用卡后陆续使用该卡进行透支消费。截至2020年9月16日，罗桂斌金穗贷记卡透支本金49989.8元、利息8863.04元、手续费1139.22元、违约金2703.67元。因罗桂斌未按约定归还款项，金穗贷记卡已被停止使用。2020年10月9日，农行连城县支行向本院提起诉讼。 本院认为，罗桂斌向农行连城县支行申请办理金穗贷记卡，自愿填写了金穗贷记卡申请表，已阅读并理解有关章程和领用合约，且对遵守章程、领用合约予以签名，其中领用合约属于合同，系双方真实意思表示,合法有效,受法律保护。当事人应按照领用合约的约定全面履行各自的义务。罗桂斌透支使用信用卡后,未能依约偿还透支款项,截至2020年9月16日尚欠农行连城县支行信用卡透支本金49989.8元、利息8863.04元、违约金2703.67元、手续费1139.22元,且至今未还,已构成违约,农行连城县支行诉请罗桂斌偿还上述本金、利息、违约金、手续费,并支付自2020年9月17日起至欠款还清之日止，以本金49989.8元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《收费标准》约定计算利息、违约金,具有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 罗桂斌应于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行信用卡透支消费本金49989.8元，利息8863.04元、逾期还款违约金2703.67元、手续费1139.22元及支付自2020年9月17日起至欠款还清之日止，以本金49989.8元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》约定计算的利息、违约金（利息、违约金合计以年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1367.3元，减半收取计683.65元，由罗桂斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  曹才生 二〇二〇年十一月十九日 法官 助理  林 敏 代理书记员  吴金萍 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。