河南省漯河市召陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1104民初3292号原告：冯桂勤，女，汉族，1965年10月15日出生，住漯河市召陵区。委托诉讼代理人：吕彦军，河南汇恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：张明利，河南汇恒律师事务所实习律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地：河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼**。负责人：马继伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：晁全升，河南许慎律师事务所律师。原告冯桂勤诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋豫南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告冯桂勤的委托诉讼代理人吕彦军和被告太平洋豫南分公司的委托诉讼代理人晁全升均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告冯桂勤向本院提出诉讼请求：1、请求被告支付原告保险金额10000元以及保险红利601.8元；2.请求豁免原告2020年5月17日之后的保险费；3.请求确认原被告之间的保险合同继续有效。事实与理由：2018年5月29日，原告在太平洋豫南分公司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），幸福无忧保意外保障计划A款、××保险A款(2017版)，保险合同号：410081804682049，约定基本保险金额50000元，被保险人亦是原告本人。××保险A款（2017版）条款2.3条中约定特定疾病提前给付合同有效保险金额的20%的保险金。合同继续有效并豁免投保人后期保险费。原告在2020年5月16日因间断头痛1周入住漯河市第六人民医院，被诊断为：脑梗塞、高血压。后原告在2020年7月10日再次因此疾病入住漯河市第六人民医院。××中10.1.3条中的轻微脑中风，被告应当按照合同约定向原告进行赔偿，原告在向被告申请理赔时，被告却不予理赔。原告认为，原告在与被告订立保险合同后，原告根据合同约定支付了保险费，保险合同合法有效，被告理应按照保险合同的约定履行各项义务，现被告不予理赔，为维护自身合法权益，原告按照我国民事诉讼法第119条的规定诉至法院，恳请法院查明事实后支持原告的诉讼请求。被告太平洋豫南分公司辩称：原、被告双方签订的保险合同为射幸合同和商业性合同，双方是在自愿平等诚信的基础上建立的保险合同关系，原告在投保时没有履行保险法第16条所规定的如实告知义务，××及住院病史情况，该告知义务是法律规定的法定义务，因此根据保险法的规定，我公司及时依法与原告解除保险合同，并送达理赔决定书给原告。因此原告起诉我公司没有任何法律依据，请求法院驳回原告诉讼请求。根据双方当事人的诉辩主张、意见及提供证据质证、认证情况，本院确认以下事实：2018年5月28日，原告冯桂勤在被告太平洋豫南分公司投保了一份保险合同，保险合同编号为410081804682049，保险名称及款式为：金佑人生终身寿险(分红型)A款（2017版）(以下简称主险2017版A款)、幸福无忧保意外保障计划A款、××保险A款（2017版）（以下简称附加险2017版A款)。合同约定投保人和被保险人均为原告冯桂勤；主险每期保费3450元，附加险每期保费1380元。投保人按约定逐年缴纳保险费用。交费方式为按年（10次交清）。主险基本保险金额为10000元/份，份数为5份，共计50000元。保险期间自2018年5月29日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。主险2017版A款5.2“宽限期”约定：分期支付保险费的，您支付首期保险费后，除本合同另有约定外，如果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠交的保险费。附加险2017版A款条款2.3“保险责任”约定：“在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。同时，对分期支付保险费的保险人，××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。“保险费的支付”4.1约定：本附加险合同的保险费交费方式、交费期间及保险费约定支付日与主险合同一致。如果您被豁免保险费，在保险费约定支付日无需再支付当期保险费，该期保险费视为已经支付。“轻微脑中风”的定义”10.1.3为：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRI)等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。上述合同签订后，原告按时足额交纳了2018年度、2019年度的保险费。原告于2020年6月22日在合同约定的宽限期内支付了2020年度的保险费。原告提供的保险红利明细显示截至2020年5月29日原告购买的保险累计分红为601.8元。2020年5月16日，原告以间断头痛入漯河市第六人民医院住院治疗，入院初步诊断为1.高血压待排；2.脑梗死待排。2020年5月17日，经颅脑平扫西门子MRI检查报告诊断为：1.双侧基底节区、左侧丘脑、左侧半卵圆中心及脑干多发脑梗塞；2.脑白质脱髓鞘改变。经漯河市第六人民医院诊断为脑梗死、××3级（极高危）。原告于2020年5月23日出院。原告出院后向被告申请保险理赔，被告于2020年6月23日向原告出具理赔决定通知书，被告以原告“未如实告知”为由解除原被告之间签订的保险合同，且不退还保险费。2020年7月10日，原告再次因为头痛入漯河市第六人民医院住院治疗，被诊断为脑梗死，于2020年7月20日出院。本院认为，原、被告签订的保险合同系双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，对当事人具有约束力，双方应当按照保险合同的约定全面履行各自的义务，不得擅自变更或者解除保险合同。《中华人民共和国保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二）》第七条规定：“保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。”和第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”本案中，原告患脑梗死于2020年5月23日出院后向被告申请保险理赔，被告在理赔审核期间已经知道原告在投保前存在既往病史，仍然于2020年6月22日扣划了原告银行账户内2020年度的保险费，被告在2020年6月23日向原告下发了以原告“未如实告知”为由解除原被告之间签订的保险合同，且不退还保险费“理赔决定告知书”。被告解除保险合同的行为违反法律规定，对原告不发生解除合同的法律效力。依据原告提交的住院病历、诊断证明以及出院证等证据，原告已被确诊为脑梗死，符合保险合同10.1.3条款中约定的“轻微脑中风”赔付标准。故被告应按照保险合同的约定向原告支付保险金10120.36元[（50000元+601.8元）×20%]。被告关于原告投保前故意隐瞒既往病史、不符合投保条件，要求解除保险合同，拒绝承担保险责任的答辩及质证意见，无合同及法律依据，本院均不予采信。原告诉请豁免原、被告之间签订的保险合同后期保险费并确认合同继续有效，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第七条、第八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司自本判决生效之日起十日内给付原告冯桂勤保险金10120.36元；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司自2020年7月20日起豁免保险合同编号410081804682049金佑人生终身寿险(分红型)A款（2017版）、××保险A款（2017版）后期全部保险费并确认上述合同继续有效；三、驳回原告冯桂勤的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取130元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份及副本一式五份，上诉于河南省漯河市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省漯河市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 兰 晶二〇二〇年十一月三十日书记员 王华芳