山东省昌乐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0725民初3617号 原告：中国建设银行股份有限公司昌乐支行，住所地：昌乐县利民街**，统一社会信用代码：91370725865771162P。 法定代表人：宋波，行长。 委托代理人：徐士斌，男，1971年4月10日出生，汉族，该行职工。 委托代理人：谢同超，男，1988年7月13日出生，汉族，该行职工。 被告：王龙建，男，1987年6月12日出生，汉族，住山东省临朐县，现住昌乐县。 被告：张佩佩，女，1991年11月1日出生，汉族，住河南省汝阳县，现住昌乐县，系被告王龙建之妻。 被告：潍坊金都置业有限公司，住，住所地：昌乐县城南街道七里沟村一社会信用代码：91370725693108777A。 法定代表人：王曼丽，总经理。 委托代理人：陈安南，山东潍州律师事务所律师。 被告：山东龙楷融资性担保有限公司，住，住所地：潍坊市奎文区健康东街**恒联大厦**楼**一社会信用代码：913707057774302370。 法定代表人：徐会云，董事长。 原告中国建设银行股份有限公司昌乐支行（以下简称建设银行昌乐支行）诉被告王龙建、张佩佩、潍坊金都置业有限公司（以下简称金都置业公司）、山东龙楷融资性担保有限公司（以下简称龙楷担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告建设银行昌乐支行委托代理人徐士斌、谢同超，被告张佩佩，被告金都置业公司委托代理人陈安南到庭参加诉讼。被告王龙建、龙楷担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行昌乐支行向本院提出诉讼请求：1、被告王龙建、张佩佩偿还借款本金276487.25元及利息；2、对抵押物享有优先受偿权；3、被告金都置业公司、龙楷担保公司承担连带保证责任；4、被告王龙建、张佩佩、金都置业公司、龙楷担保公司承担诉讼费。事实和理由：2016年8月17日，被告王龙建、张佩佩因购房资金紧张同原告签订个人住房借款合同，合同约定向原告借款300000元，用于购买昌乐县××路××号××号楼××单元××室房产，到期日是2036年9月24日。被告金都置业公司、龙楷担保公司为该笔借款提供连带保证责任。被告王龙建、张佩佩以其购买的房产为该笔借款担保。被告王龙建、张佩佩不按约履行还款义务，原告有权提前收回借款本息。为此特诉至法院，请求判如所请。 被告王龙建、龙楷担保公司未答辩。 被告张佩佩辩称，借款属实，抵押属实。 被告金都置业公司辩称，预购商品房的预告登记可以产生抵押效力，根据物权法规定本案债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务，债务人自己提供担保物的，债权人应先就该物的担保实现债权，原告理应由抵押物优先受偿偿还原告的债务，故原告应在抵押物担保范围内优先受偿，被告金都置业公司不再承担保证责任。同时，其已经替被告王龙建、张佩佩偿还银行贷款15844.75元，包含2019年3月29日替两被告偿还银行贷款6000元，原告应变更诉讼请求的利息计算时间，而且若抵押物优先受偿，受偿后原告应返还其为两被告垫付的银行还款15844.75元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王龙建、龙楷担保公司未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。四被告未对原告提供个人住房(商业用房)借款合同、个人贷款支付凭证、贷款放行通知书、不动产登记证明、个人住房（商业用房）借款最高额保证合同、中国建设银行个人贷款对账单真实性提出异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月17日，被告王龙建、张佩佩与原告建设银行昌乐支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额为300000元，用于购买昌乐县××路××号××号楼××单元××室房产，借款期限240个月（2016年9月24日至2036年9月24日），还款方法为等额本息，借款采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%作为借款执行利率，浮动利率在国家调整利率后的次年1月1日按上述标准调整。还款日为放款日的对应日，如当月无放款日对应日，则当月最后一日为约定还款日。对于借款人未按时还清任意一期的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。逾期罚息利率为执行利率上浮50%。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权提前收回借款本息。同日，山东龙楷投资担保有限公司在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人处出具公章，为被告常德晓、司翠刚向原告借款提供连带责任保证。保证期间为合同生效之日起至借款人债务履行期限届满之后两年止，如合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。保证范围为：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等。山东龙楷投资担保有限公司在签订合同后将单位名称变更为山东龙楷融资性担保有限公司。2015年5月29日，被告金都置业公司与原告签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，为购置坐落于昌乐县新昌路5001号项目所属之金都世纪城47-51房产而与原告发生借贷关系的债务人自2015年5月29日至2020年5月29期间（即债权确定期间）因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权在最高额120000000元内提供连带责任保证，该被担保债权包括贷款本金，因此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。保证期间自被告王龙建、张佩佩签订借款合同之日起至抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。被告王龙建、张佩佩以其购买的昌乐县××路××号××号楼××单元××室房产为该笔借款作抵押担保，并办理预购商品房抵押权【鲁（2016）昌乐县不动产证明第0005006号】预告登记手续。2016年9月26日，原告建设银行昌乐支行将300000元汇入被告王龙建、张佩佩指定的潍坊金都置业有限公司账户。借款发放后，被告王龙建、张佩佩尚欠借款本金276487.25元，自2019年3月30日欠息。 本院认为，原告建设银行昌乐支行与被告王龙建、张佩佩签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告金都置业公司、龙楷担保公司为被告王龙建、张佩佩向原告借款提供连带责任保证，系各方真实意思表示，合法有效，依法予以确认。原告建设银行昌乐支行已按约向被告王龙建、张佩佩发放了贷款，被告王龙建、张佩佩应按约还款付息。被告王龙建、张佩佩未按约定偿还原告借款本息属违约行为，应按照合同约定承担违约责任，原告主张依据合同约定提前收回借款本息并按照合同约定的利率计收利息、罚息、复利，不违反法律规定，予以支持。被告王龙建、张佩佩以房产为该笔借款抵押担保，但未办理抵押权登记手续，原告主张对抵押物享有优先受偿权，不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”被告金都置业公司辩称预购商品房的预告登记可以产生抵押效力，债务人自己提供担保物的，债权人应先就该物的担保实现债权，原告理应由抵押物优先受偿偿还原告的债务，被告金都置业公司与原告签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定保证期间自签订借款合同之日起至抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日，故对被告金都置业公司关于其不承担保证责任的辩称意见，不予采纳。被告辩称其已经替被告王龙建、张佩佩偿还银行贷款15844.75元，要求原告在抵押物优先受偿后应返还其为两被告垫付的银行还款15844.75元，被告金都置业公司为被告王龙建、张佩佩提供担保并向为其向原告垫付所欠款项，应向两被告主张追偿，被告金都置业公司可另案主张，对被告金都置业公司该辩称意见不予采纳。山东龙楷投资担保有限公司将单位名称变更为山东龙楷融资性担保有限公司，山东龙楷融资性担保有限公司应承继山东龙楷投资担保有限公司相关权利和义务。被告金都置业公司、龙楷担保公司作为保证人，为被告王龙建、张佩佩从原告处借款提供连带保证，未尽到保证义务，原告在规定的保证期限内向法院起诉,被告金都置业公司、龙楷担保公司应当按照约定承担连带清偿责任；被告金都置业公司、龙楷担保公司在承担保证责任后，有权在已承担保证责任的范围内向被告王龙建、张佩佩追偿。被告王龙建、龙楷担保公司未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王龙建、张佩佩偿还原告中国建设银行股份有限公司昌乐支行借款本金276487.25元及利息、罚息、复利（以本金276487.25元为基数，自2019年3月30日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至借款还清之日止），于本判决生效后五日内付清； 二、被告潍坊金都置业有限公司、山东龙楷融资性担保有限公司对上述借款本息承担连带责任保证；被告潍坊金都置业有限公司、山东龙楷融资性担保有限公司在承担连带保证责任后，有权在已承担保证责任的范围内向被告王龙建、张佩佩追偿； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司昌乐支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5448元，减半收取2724元，保全费2020元，由被告王龙建、张佩佩、潍坊金都置业有限公司、山东龙楷融资性担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  刘文强 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  吴福娟