福建省宁德市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 (2020)闽09刑终256号 原公诉机关福建省寿宁县人民检察院。 上诉人（原审被告人）吴青松，男，1992年2月8日生于福建省屏南县，汉族，初中文化，个体工商户，户籍地福建省屏南县，住所地屏南县。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2020年1月13日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年2月20日被执行逮捕。现羁押于寿宁县看守所。 辩护人张恒金，福建博知律师事务所律师。 原审被告人彭建辉，男，1993年2月24日生于福建省屏南县，汉族，初中文化，无职业，户籍地福建省屏南县，住所地屏南县。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年9月9日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同月17日被执行逮捕。现羁押于寿宁县看守所。 原审被告人包世潮，男，1991年10月1日生于福建省屏南县，汉族，大专文化，户籍地福建省屏南县，住所地屏南县××镇××道××号××幢××室。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年11月20日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年12月27日被执行逮捕。现羁押于寿宁县看守所。 原审被告人江金燕，女，1994年10月4日生于福建省屏南县，汉族，本科文化，户籍地福建省屏南县，住所地屏南县。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年11月20日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年12月27日被执行逮捕。2020年9月18日经寿宁县人民法院决定被取保候审。 福建省寿宁县人民法院审理福建省寿宁县人民检察院指控原审被告人彭建辉、包世潮、吴青松、江金燕涉嫌犯敲诈勒索罪一案，于2020年9月28日作出（2020）闽0924刑初105号刑事判决。原审被告人吴青松不服提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人、听取辩护人意见，认为不属于法定必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。现已审理终结。 原判认定：一、以“广告金服”名义非法放贷并实施敲诈勒索 2017年4月始，张申龙（另案处理）先后拉拢他人成立“点金借条”“四海借条”“鼎丰借条”等十多家未经注册的网络放贷公司。2018年3月，张申龙伙同彭存龙（另案处理）以“四海借条”前期放贷积累的“优质客户”为基础，拉拢被告人包世潮、张漂（另案处理）、彭建辉等人，在宁德市××号楼××室成立“广告金服”，从事非法网络放贷业务。张申龙、彭存龙、包世潮、张漂、彭建辉等人分别出资30万元、9.5万元、5万元、3.5万元、2万元共50万元，各占股60％、19％、10%、7%、4%，张申龙以提供客户数据另占7%的技术股。“广告金服”依托借贷宝平台，使用被告人彭建辉的借贷宝账户进行网络放贷。在从事非法网络放贷中，成员相对固定，组织分工相对明确，其中，张申龙负责设立和提供客户数据给客服人员；彭存龙负责财务和公司日常管理，即给借款人发放贷款、收回贷款、收取展某费；包世潮和张漂负责审核借款人的相关信息；彭建辉负责对未按时还款的借款人进行催收；2018年4月17日，招募被告人江金燕负责客服，即联系需要借款的人员，将其推送给审核人员；2018年5月1日，招募被告人吴青松负责客服和审核。2018年9月1日，吴青松与彭建辉、彭存龙等人共同商量后，以吴青松的借贷宝账户作为放款账户，由“广告金服”、吴青松、彭建辉、彭存龙、包世潮、张漂再分别出资15000元、10000元、10000元、5000元、5000元、5000元共50000元转到吴青松账户，各占股30%、20%、20%、10%、10%、10%，依托“广告金服”的客户资源，以“广告金服”名义对外进行网络放贷，其客服、审核、财务、催收等均由吴青松独自负责管理，并经营至11月份。 “广告金服”在运营过程中，与其他网贷公司共享客户资源，以增加业务量。客服人员通过张申龙提供、借贷宝平台购买的“活跃出借人”、其他网络贷款公司等方式获取的需要借款的客户资源，打电话确认客户借款意向后，以需要审核身份真实性为由，向被害人索要手机号、ＱＱ同步某手账号密码，通过ＱＱ同步某手工具非法收集被害人借还款信息、手持身份证的照片、通讯通话记录等信息，为后续确定被害人及催收做准备。随后由审核人员核实筛选被害人的还款能力，并审核决定是否放款。决定放款以后，审核人员将被害人信息推送给财务人员，并让被害人添加财务人员的微信或支付宝账号。财务人员先转给被害人借款额度的30%，并在借贷宝平台生成第一张电子借条，又以收取“砍头息”“服务费”“手续费”等理由，要求被害人收款后通过微信或者支付宝将该款转回，在网络借款平台创设虚假给付事实；接着，再由财务人员将余下70％的款项发放给被害人，再生成第二张电子借条，以此虚增借贷金额，制造民间借贷假象。若被害人在7天内无法还款，便利用“展某费”“逾期费”，介绍被害人向其他网络贷款公司借款平账等方式不断恶意垒高被害人“债务”。对于逾期未还款的人员，则由催收人员根据被害人借款时提供的手机号码、通讯录联系人等个人信息，使用“网络轰炸机”通过电话、短信发送带有侮辱、恐吓内容的消息给被害人及其亲友，向被害人及其亲友滋扰威胁、施压索债，迫使被害人线下支付高额“展某费”“逾期费”。期间，有向“广告金服”借款的被害人呼奇因被催收自杀死亡，被害人陈某2大量服用硝苯地平片自杀未遂，被害人陈某1被诊断为双相情感障碍中度抑郁，以及多名被害人因通讯录联系人被催收而影响生活、失业等。从而逐步形成以张申龙、彭存龙为首，彭建辉、包世潮、张漂、吴青松、江金燕为成员的恶势力犯罪集团，共同多次实施敲诈勒索犯罪活动，扰乱社会生活、经济秩序，造成较为恶劣的社会影响。 寿宁县公安局依法提取的“广告金服”所涉2018年3月27日至11月30日期间的借贷宝、支付宝、微信交易记录等电子数据，并经福建德健会计师事务所有限公司鉴定，“广告金服”共向陈某2、呼奇、张某、朱某、杨某、卢某2、龚某、马某、陈某1、陈某3等众多被害人放款。彭建辉借贷宝账户于2018年3月27日至11月30日期间放款计6564490元，获利2478520.13元，还款差额-4839.77元；2018年4月17日至11月30日期间放款5937670元，获利2122885.29元，还款差额-4839.77元；2018年5月1日至9月30日期间放款4379230元，获利1233008.53元，还款差额-2364元。吴青松借贷宝账户于2018年9月1日至11月30日期间放款计592200元，从中获利73071元。因而，彭建辉、包世潮于2018年3月27日至11月30日参与期间共计实际非法获利2546751.36元；吴青松于2018年5月1日至11月30日参与期间共计实际非法获利1303715.53元；江金燕于2018年4月17日至11月30日参与期间共计实际非法获利2118045.52元。张申龙、包世潮、彭建辉、张漂、吴青松、江金燕还分别领取工资40000元、24300元、25800元、30000元、20000元、28733元。截止2018年11月30日，查某被害人陈某2损失78840元、呼奇损失16000元、张某损失6760元、朱某损失2950元、杨某损失2100元、卢某2损失1960元、龚某损失1900元、马某损失1580元、陈某1损失1350元、陈某3损失500元。 彭建辉于2019年9月9日在屏南县××镇××路××巷××弄××号被抓获，包世潮于同年11月20日在福州市晋安区××庄小区被抓获，江金燕于同日在屏南县××镇××路××号附近被抓获，吴青松于2020年1月13日在厦门市春城酒店320房被抓获。寿宁县公安局查获并扣押涉案手机5部、ｉＰａｄ1台、银行卡8张。查封包世潮位于屏南县××镇××道××号××幢××室，闽（2018）屏南县不动产权第0001728号的房产一套；查封吴青松位于屏南县，闽（2017）屏南县不动产权第0001712号的房产一套。查封期限均自2019年11月26日至2022年11月25日止。 案发后，被告人彭建辉、包世潮、吴青松、江金燕的家属分别代为退出违法所得8000元、5000元、40000元、28733元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证的证据予以证实： 1.被害人陈某2陈述、建行卡交易明细、微信支付交易明细及其与彭建辉交易记录，证实2017年底开始其因贸易生意向“借贷宝”ＡＰＰ平台借款，在登陆注册前需上传其手机号码、身份证正反面照片、本人持身份证照片、工作信息、家庭住址、通讯录等信息。进入支付宝界面点开“众筹借款”，会有出借人通过电话、微信或者支付宝联系其。其于2018年3月28日开始向彭建辉（借贷宝账号×××77）借款12次，其中截止2018年11月30日为9次：①2018年3月28日借6300元，到手4300元，砍头息2000元；②4月20日借6300元，到手4300元，砍头息2000元；③4月30日借7000元，到手5000元，砍头息2000元；④6月1日借13500元，到手10000元，砍头息3500元；⑤6月12日借26000元，到手20000元，砍头息6000元；⑥6月22日借80000元，到手60000元，砍头息20000元；⑦9月6日借26000元，到手20000元，砍头息6000元；⑧10月7日借41000元，到手30000元，砍头息11000元；⑨11月20日借20000元，到手15000元，砍头息5000元。所有砍头息都是当天用借贷宝转回给彭建辉账户或广告金融的管家（陈生）账户。其向彭建辉借款第⑥⑧⑨笔有展某，按天或按周展某，展某费通过支付宝、微信转给指定账户共21340元。其还向彭存龙、倪昌榜、魏生廷、魏品冬、陈诗灿、张强强、魏良、彭上海等借过钱。其通过借新款还旧款而越滚越大，展某费都超过本金，他们催收周期越来越短，还发“找上门把手砍掉、找小孩麻烦”之类短信威胁，其害怕他们骚扰家人、孩子，只好独自承担，真的撑不住就吞了其丈夫刘某2的两瓶降压药“硝苯地平片”自杀，经医院抢救醒来。甚至在其自杀被抢救后，他们还发短信、打电话威胁其及丈夫，打催债电话给其朋友，发一些“其父母什么时候过世，于什么时候出殡，让大家联系其或者给其钱”的短信，造成其不敢出去见朋友也不敢报警。截止2018年11月30日，被害人陈某2共借款9笔共损失78840元。 2.被害人呼奇损失情况：（1）现场勘验笔录，证实2018年11月18日，河北省唐山市公安局路南分局刑事科学技术室工作人员对路南区福乐园小区311楼3门602室一男子非正常死亡进行勘查，在电脑显示器上显示打开有上网浏览器及一个记事本文档，文档内容显示为：“逼我？？别解决了，我太累了。”字样。在电脑桌北侧地面上“头西尾东”见有一男尸，尸体上缠绕有电线，该电线与时控开关相连接。（2）户籍注销证明、现场照片、现场图，证实呼奇死亡时间为2018年11月18日以及位置、现场情况。（3）彭建辉借贷宝与呼奇交易记录，证实2018年4月23日借2000元（1100+900）；4月30日借3600元（2000+1600）；9月30日借7000元（5000+2000）；10月7日借8400元（6000+2400）；10月26日、11月2日各借11100元（8000+3100）。（4）吴青松借贷宝与呼奇交易记录，证实2018年9月30日借3000元（2100+900），10月26日借7000元（5000+2000）。被害人呼奇向彭建辉、吴青松借款共损失16000元。（5）陆继宝、陈诗灿、杨美芳、郑福强、陈诗桐、彭上海、张强强借贷宝与呼奇交易记录，证实呼奇其他借款交易情况。 3.被害人张某陈述、微信支付交易明细及其与彭建辉借贷宝交易记录、第二次借款交易记录，证实2018年下半年有从借贷宝上借款，对方让其添加他的微信，并提供支付宝芝麻信用分、花呗截图、手持身份证的照片、紧急联系人、通讯录进行审核。借款时对方先转一笔30%的砍头息和保证金，收到后转回去并生成一张借条。然后再转一笔实际到手的钱，又生成一张借条，借款期限6到7天，到期未还可以展某，展某费与砍头息一样金额。若到期未还款，他们会不停的给其手机发一些乱七八糟的短信验证码轰炸，还有一些网络号码不停打进来而接听又没声音，造成其电话用不了，发一些其头像在灵堂的Ｐ图，还对其亲属、朋友、客户也进行轰炸，刺激其父亲高血压住院。其向彭建辉借款二次，2018年8月6日借1000元，300元砍头息，实际到手700元，该笔已还未展某；8月13日借1280元，380元砍头息，实际到手900元，这笔借款展某16次，到现在都没还。张某共损失6760元，另还向郑福强、魏品冬、陆继宝借过款。 4.被害人朱某陈述、微信支付交易明细及其与彭建辉、吴青松借贷宝交易记录，证实2018年其有在借贷宝借款，借款前要审核，对方让其提供基本信息、通讯录、手持身份证的照片、借贷宝上借款和还款情况、支付宝芝麻信用分。并告诉其借1000元到手700元，300砍头息要转回去，要还款1000元。其有向叶超、魏良、张强强、张辅亮、倪昌榜、彭存龙、彭建辉、吴青松等人借款。2018年5月11日，向彭建辉借款2000元，砍头息和保证金900元，实际到手1100元，从2018年5月19日至6月1日通过微信和支付宝转给彭建辉展某费1650元。2018年5月29日，向吴青松借款1400元，砍头息400元，实际到手1000元，借款周期6天，其未展某也没还款。对方打电话给其及家人催款，并威胁来家里催收，给其发短信辱骂、威胁，还把其照片放在一个灵堂里面的Ｐ图发给其，其母亲因被电话短信轰炸而脑淤血住院。造成朱某共损失2950元。 5.被害人杨某陈述、手机照片及其与彭建辉借贷宝交易记录，证实其有从支付宝昵称“广告定向管家”、昵称彭建辉185××××6677处借款。借款要提供家庭环境视频、通讯录、个人信息、单位信息、近亲联系方式、手机服务密码等信息，还登录其支付宝、借贷宝和淘宝并注册“有凭证”让他查看相关信息。借款审核通过后，他将借款额30%转到其借贷宝账户并生成一张借条，其通过微信扫码或借贷宝转账还给他，之后他们才会把剩余的70%转给其，这才是实际拿到的钱，并生成第二张借条，还款期七天。2018年8月1日其因交通事故急需用钱而向他们借款1000元，实际到手700元；8月8日还款后又借款2000元，实际到手1400元；8月15日其没钱还，他就发一条“全款2000元，续期600元”的信息，其没有回，过几分钟他就打电话过来态度非常凶，其没有办法借了600元钱通过支付宝转账给他；8月22日还款后又借2000元，实际到手1400元，到8月29日没钱还，他们打其妻子电话催收，不然就要走程序，第二天开始对其电话和短信轰炸，还发好几个花圈的淘宝截图等微信信息给其，还不停地给其父母、舅舅等亲戚打电话，同事、老板也被骚扰，其表哥被骚扰最频繁，导致其不能正常工作生活，迫于压力分三次转100元、100元和70元给他，最后造成其辞职还想自杀，差点妻离子散。造成杨某共损失2100元。 6.被害人卢某1陈述及其与彭建辉、吴青松借贷宝交易明细，证实2018年10月份，彭建辉加其ＱＱ，让其提供银行卡流水证明、ＱＱ同步某手复制手机通讯录、紧急联系人、本人手持身份证照片及ＱＱ号、微信号、支付宝芝麻信用分给他，通过审核后，他说第一次只能借款1000元，需支付150元平台费、150元保证金，未逾期会退还保证金，其提出多借，他就推荐去吴青松处借款，规矩一样。当天其分别向彭建辉借980元，向吴青松借1000元，借款期限7天，但借、还日算进去就剩5天，年利息都是24%，后晚五分钟还款而不退押金。因周转困难当天又向他们各借1000元，规矩一样，到期还款时，他们以同样借口拒绝还押金。后还向彭建辉、吴青松分别借1280元、1400元，到期未还，他们要逾期一天一笔200元，其不同意，他们就威胁并非常频繁地按通讯录联系人打电话，辱骂并威胁其要拉黑征信、照片Ｐ图群发，要上门找麻烦，给其领导、同事打骚扰电话，造成其及妻子无法正常上班而丢了工作，其婚姻名存实亡，朋友基本断了联系。其发起1000元众筹借款，他们先将平台费和保证金300元打给其，要其提现后通过微信转给他们，之后分两笔300元、400元打给其，平台会产生一张1000借条，而其实际到手700元。其它笔借款方式一样。其向彭建辉借款三笔分别为2018年10月23日1000元，分三次转“序号3486、金额400”“序号3489、金额300”“序号3491、金额300”是转回的平台费和保证金；2018年10月30日980元分两次转“序号3233、金额700”“序号3235、金额280”是转回的平台费和保证金；2018年11月6日1280元，分两次转“序号2964、金额900”“序号2965、金额380”是转回的平台费和保证金。向吴青松借款三笔分别为2018年10月23日1000元，分二次转“序号1531、金额700”“序号1534、金额300”是转回的平台费和保证金；2018年10月30日1000元，分二次转“序号1452、金额700”“序号1454、金额300”是转回的平台费和保证金；2018年11月6日1400元，分二次转“序号1345、金额1000”“序号1346、金额400”是转回的平台费和保证金。其实际到手4700元。卢某1共损失1960元。 7.被害人龚某陈述及其与彭建辉转账记录，证实2018年上半年其开始接触借贷宝，借款前对方让其下载借贷宝，要填写个人基本信息、提供手持身份证照片、手机内的通讯录、查看支付宝芝麻信用分。审核完在借贷宝上放款，对方先打来一笔款再转回去并生成一张借条，然后再打来一笔款又生成一张借条，借款周期7天，还款时要还两张借条的钱，到期未还可以支付展某费进行展某，展某费和砍头息金额一样。每次要还款都先微信通知，说不还款就打电话给通讯录上的人，这要打了其会被家里人骂，老板和同事肯定觉得其有问题。其有向张强强、彭建辉、张辅亮借过钱，2018年5月11日向彭建辉借款1660元，其付砍头息和保证金各380元，实际到手900元，通过支付宝支付三次展某费各380元和还款。龚某共损失1900元。 8.被害人马某陈述及其与彭建辉借贷宝交易记录，证实2018年其是大四学生，想创业没本钱开始接触借贷宝。借款前要审核，其需提供基本信息、手持身份证照片、通讯录、查看借贷宝及支付宝芝麻信用分情况。审核完在借贷宝上放款，对方先打两笔款给其再转回去，生成2张借条，该款是砍头息和保证金，砍头息是借款利息，一般为借款总额30%，保证金的金额与砍头息一样，然后再打一笔给其又生成第三张借条，这才是实际到手的钱，能按时还款保证金可以不用，但要还实际借到的本金和砍头息，借款周期7天，到期没还可以展某，展某费和砍头息一样金额。其有向彭存龙、陈章坚、郑美琴、郑瑞享、彭建辉、彭上海、张辅亮、张强强等人借钱，这些欠款都是其一人扛着，拆东墙补西墙，就怕他们会轰炸其通讯录让父母知道，但某是打了其母亲电话，话说得特别难听，其父母将盖房子积蓄拿出来还款，这些人非常黑，其还钱早超过到手本金，却还威胁其。其向彭建辉借两笔款，2018年8月11日借1280元，砍头息380元，实际到手900元；17日借2000元，砍头息600元，实际到手1400元，付展某费一次600元，两笔钱都还了。对方收款支付宝昵称是“广告管家（陈生）”。马某共损失1580元。 9.被害人陈某1陈述及其与彭建辉借贷宝交易记录，证实2018年8月27日其接到借款电话，让其添加支付宝昵称广告2管家，填写一张详细表格，并提供手持身份证照片、手机服务密码、ＱＱ管家通讯录、单位同事纸质通讯录照片、借款平台账户密码、个人工作信息、驾驶证、行驶证以及一段自愿借款的视频等，审核后告知第一次可借款1550元，年利率24％，还款期限7天，手续费30％。又让其加昵称彭建辉的借贷宝，先打一张450元的电子借条，钱到后转给他们作为手续费，再打1100元的电子借条后把钱打过来，实际到手1100元。3日还款后又借2000元，同样方法实际到手1400元，当月10日没钱还通过支付宝转300元展某费，后来又展某了四、五次比本金还多而未还本金。他们就开始催款，频繁且不分时段，甚至半夜电话轰炸辱骂其，或短信侮辱、威胁，Ｐ其身份照片，给其通讯录里的家人、朋友、同事打骚扰电话。他们骚扰导致其精神崩溃，被诊断为双相精神障碍，其朋友都失去联系、很多亲戚疏远、父亲与其断绝关系。陈某1共损失1350元。 10.被害人陈某3陈述及与吴青松交易记录截图，证实2017年年底，其接到无需抵押、无需担保小额贷款电话，添加对方ＱＱ并按要求填写个人基本信息，提供手持身份证照片、支付宝芝麻信用分截屏及ＱＱ同步某手拷贝手机内通讯录提供给对方，还查看借贷宝的还款情况。被收取借款总额30%的砍头息，先将借款如数从借贷宝转给其并生成一张借条，然后将款转回对方，再将余款转给其，又生成一张借条，这才是实际到手的钱，每次还款时间一般7天，要还砍头息和实际到手钱。对方还告知到期无法还款，可以支付展某费展某。2018年8月24日，其向吴青松借2000元，砍头息500元，实际到手1500元，展某费和还款通过支付宝和微信给吴青松。对方在还款日前一天会电话告知，威胁未还款就爆通讯录，其很害怕会影响工程信誉、家人担心、在村里抬不起头。后期无法周转，他们就打家里人电话，在电话里骂其及威胁家人，还用电话和短信轰炸其与其父亲，导致其父亲一段时间连电话都没办法使用，直接影响他村干部工作。陈某3共损失500元。 11.证人周某1证言，证实其系呼奇岳父，2018年11月18日，接到呼奇父亲呼世荣的电话，让其看下呼奇，发现呼奇在其房屋北面住室地上躺着，经医生检查已死亡。在11月16日那天其手机接到好多陌生电话，对方问是不是呼奇岳父，说呼奇欠他们钱人找不到，让其转告呼奇，此外还收到一些讨债恐吓信息，有的说呼奇钱款到期让其提醒他按时还款；有的说找不着呼奇让其帮着联系赶紧还钱；还有让其转告呼奇小心点，他们知道呼奇家在哪儿并注意孩子安全，这是明显的恐吓。其担心孩子受到侵害一直与孩子形影不离。呼奇自杀以后这样的电话越来越多，都是说呼奇欠钱什么的，还有其妻子、小姨、外甥等呼奇手机通讯录上联系人都接到类似电话和信息。 12.证人周某2证言及其与呼奇微信聊天记录，证实呼奇系其前夫，2018年11月18日在家里用电线绑身上自杀了。2018年11月份开始，其手机接到网络催款催债电话，说呼奇借贷宝向他们借了钱让他快点还钱，以免带来不必要麻烦。催债电话太频繁，其在韩国电话都被打爆，还有打其父亲周某1电话。呼奇自杀后在电脑上留了一行字“逼我？别解决了，我太累了。”呼奇的微信昵称：奇，微信号×××ｆｙ，支付宝账户7193911＠ｑｑ.Ｃｏｍ。 13.证人韩某证言，证实呼奇系其公司员工，死前三四天就没来上班。他有向其妹妹借10多万现金，在2018年10月下旬，他在负责销售一辆汉兰达轿车时，将13万多车尾款转走。 14.证人陈某4证言，证实被害人陈某3系其儿子，2018年年底突然有人打电话来，说陈某3在他那里借钱没还，要其帮他还，其开始以为诈骗电话没理会，但过两天又打过来，还出口骂其，说什么不还钱就上门讨债。其问陈某3后才知他在借贷宝上借钱还不上。他们一直打电话，还发好多乱七八糟内容的短信到其手机上，几分钟就上百条，害得其换手机号码，还担心被村里人知道，怎么做支部书记，在村里怎么活。 15.证人卢某3证言，证实其系被害人卢某2父亲，2018年11月份，网络借贷公司催讨电话打给其夫妻，说卢某1有欠他们钱要赶紧还，不然到家里找，还要当天晚上就过来，让其等他之类的话。打进来很多乱七八糟骚扰电话，造成其夫妻手机无法正常使用，工作生活受到很大影响。当时卢某2向其借钱还款被拒绝就要割腕自杀，妻子也要与其离婚，为了给孩子还债其已负债累累。他们还Ｐ图威胁其孩子，打电话到其儿子单位，造成卢某2辞职。 16.证人王某证言，证实陈某1系其表哥。2018年9、10月份，陈某1告诉其在借贷宝平台向一个彭建辉的人借钱，还的钱已超过本金，但彭建辉还一直向他催讨。后因陈某1无法偿还高额利息，彭建辉就一直向陈某1催收和骚扰、威胁，其也接到陈某1网上借钱不还的电话和短信，对其和陈某1进行辱骂，还威胁要到单位骚扰其，用“呼死你”软件电话和短信轰炸其，电话一接就挂断，短信内容为七张小图片合成，内容是：陈某1的身份证、生活照一张、还有五张私处的图片，一段辱骂陈某1和其父亲的话，这严重影响其工作，导致其开公交车时很疲惫。他们还对其表哥的亲人、朋友、同事进行电话和短信轰炸。 17.证人刘某2证言，证实其看了妻子陈某2在借贷宝平台上的借款记录，从2017年下半年到2019年的5、6月都在借款。2018年7月20日其老婆吞“硝苯地平片”药自杀后，其才知道真相。虽然之前也有接到催债的骚扰电话，问其与陈某2什么关系，说陈某2欠了他们钱，其妻子一直说没有，其以为诈骗电话也没管，到其妻子自杀去医院而瞒不住才告诉其。他们一直发短信、微信威胁其妻子，说要找上门来、把手砍掉、注意小孩之类。其家人、朋友也接到催债电话，搞得其家人提心吊胆，也影响朋友的生活，还有以陈某2的名义群发短信，说是父亲死了，要在家里办丧事，亲戚朋友到场之类的。其担心妻子再次走极端才报警，但其妻子还不同意，怕对方找上门威胁小孩子安全。其妻子借贷宝账号显示出借人有魏品冬、魏生延、彭建辉、彭存龙、倪昌榜等人。 18.查封决定书、调取证据通知书、不动产登记查询证明，证实屏南县不动产登记中心经查询，发现包世潮名下房产一套，位于屏南县××镇××道××号××幢××室，登记日期2018年11月8日。吴青松房产一套，位于屏南县，登记日期2017年11月23日。寿宁县公安局民警于2019年11月26日查封包世潮、吴青松房产，查封期限至2022年11月25日。 19.扣押决定书及扣押清单，证实公安民警①于2019年11月21日从包世潮处扣押到兴业、工商、光大、建行卡各一张，银色iphoneX一部；②同年9月9日从彭建辉处扣押到手机一部，兴业、工商卡各一张，建行卡两张；③同年11月21日从江金燕处扣押到银色iphone7plus一部；④2020年1月14日从吴青松处扣押到Ipad一台，手机二部。 20.扣押决定书、扣押清单、暂扣财物收据，证实案发后，被告人彭建辉、包世潮、吴青松、江金燕的家属分别代为向寿宁县公安局退出违法所得8000元、5000元、40000元、28733元。 21.电子数据检查工作记录，证实民警依法对涉案手机内的数据进行勘验，对提取到的通话记录、通讯软件等记录信息保存于光盘寿公（网）检[2019]031号和寿公（网）检[2020]003号中。 22.借贷宝Ａｐｐ操作流程介绍，证实借贷宝账户的开户、交易等流程，其中开户需实名认证，平台支持展某、销账、催收打赏等功能。 23.调取证据通知书及调取的相关材料及光盘1张，证实宁德市公安局向（借贷宝）人人行科技股份有限公司调取彭建辉、包世潮、吴青松、江金燕等人借贷宝账户借条、欠条等交易记录及展某情况。调取的交易数据刻录于光盘中。 24.支付宝、微信交易记录光盘2张,其中彭建辉微信账号×××77于2018年4月19日购买短信轰炸机50元、催收短信50元，5月9日购买话费＋轰炸机148元的记录。 25.苏翊、张申龙、张陵手机的微信聊天记录，证实微信昵称“ａＺ”（张陵）建立“短信交流群”“农民群”“放款员交流群”，张申龙与彭存龙、张陵与彭彭彭的微信聊天，讨论被害人借款、收取展某费、逾期费及使用轰炸机催收及网贷平台管理等情况。 26.彭存龙的借贷宝平台聊天记录、账单交易明细，证实该借贷宝平台审核、放款、催收的流程，平台充值、提现记录及被害人还款记录。 27.彭建辉借贷宝账单，证实彭建辉借贷宝账户2018年3月27日-2019年7月6日充值、提现、转账、贷出记录及被害人借款、还款、欠款记录。 28.远程勘验工作记录，证实宁德市公安局网络安全保卫支队2020年5月19日-22日对张申龙等人利用借贷宝平台网络放贷行为在网络上产生的舆论进行勘验，网络页面上有多次借贷宝财务暴力催收投诉内容，其中体现“陈崇辉、彭建辉，发放高利贷，借700块钱，打1300块的借条，暴力催收，用网络轰炸软件对我及家人朋友手机号码进行长时间轰炸，对日常工作生活造成影响”等内容。 29.借贷公司催收陈某2短信，证实内容为：“我是陈某2，我妈刚出车祸去世了，我电话也摔坏了，打不出去。麻烦你们打给我152××××8725，明天三点出殡，务必到场送送……我最后问你一遍，能不能处理？处理不了直接群发。” 30.微信ａ广告（彭建辉）与陈某22018年5月8日-25日聊天记录，证实ａ广告“把钱给别人先处理，我这边老展某……没有就逾期……我对你已经忍无可忍……借贷宝逾期将纳入失信被执行人名单……那就让催收找你拿……最后一次警告最后一次机会话我放这了”，证实彭建辉催收陈某2发送的威胁语言，同时印证各大借条公司共享客户还款信息。 31.彭存龙指认笔录及照片，2020年7月8日10时44分至11时31分，寿宁县公安局民警将彭存龙提押出寿宁看守所，在彭存龙的指引下到宁德市东侨经济开发区××小区，彭存龙指认“广告借条”工作地点位于君裕东湖小区12号楼4梯207室，“四海借条”工作地点位于海滨壹号小区2号楼2梯1608室。 32.从张申龙处提取的公司股份表，证实张申龙占股60%、彭存龙占股20%，包世潮占股10%、彭建辉占股5%、张漂占股5%，其中张申龙另占7%的红股。 33.吴青松借贷宝账单，证实吴青松借贷宝账户2018年3月9日-2019年7月22日充值、提现、转账、贷出、交易记录及被害人借款、还款、欠款记录。 34.彭建辉银行交易记录，证实彭建辉与陈生、郑美琴有多次交易记录。 35.从彭存龙小米9手机中提取到涉案数据，证实内部人员分工情况、平台运营收入、支出、分红等明细，其中借贷宝盈利1627375元，所有开销806824元，分红两次，第一次535000元，第二次535000元，剩余520486元。2018年3月27日至同年11月，张申龙、包世潮、彭建辉、张漂、吴青松、江金燕分别领取工资40000元、24300元、25800元、30000元、20000元、28733元。 36.寿宁县公安局情况说明、彭建辉支付宝截图、吴青松、张漂支付宝、吴青松0110工商银行卡交易记录，证实寿宁县公安局民警2020年8月20日从彭建辉扣押在案的手机中提取支付宝记录，发现吴青松借贷宝账户于2018年9月23、27日两次各集资50000元。其中彭建辉9月3日、27日两次各向吴青松转账10000元；11月5日吴青松、张漂各向彭建辉转账10000元；11月30日，吴青松向彭建辉转账9800元；12月30日，吴青松向彭建辉转账8000元；12月31日，吴青松向彭建辉转账3000元。吴青松借贷宝账户分别于2018年11月5日、30日、12月30日三次分红。其中，2018年11月5日吴青松向彭存龙、包世潮、张漂各转账10000元，向彭建辉转账30000元；11月16日向彭存龙转账13000元；11月30日向彭存龙转账10800元，向彭建辉转账28800元，12月5日向彭存龙转账60000元，12月30日向彭建辉转账16000元。 37.从张申龙HUAWEIP30Pro提取的包世朝（疯子包/c37238）与张申龙（qq376262950）微信聊天记录，证实张申龙与彭存龙11月30日的聊天记录“35万分红，实际32.55，申龙19.53，存龙6.51，两人共2.45，这是我们两个的，世潮3.255，另外两个1.6275”，可印证“广告金服”的最后一次按比例分红金额。包世潮与张申龙12月2日的聊天记录、转账记录可证实，包世潮12月2日已不在公司，张申龙因没钱用将“广告金服”剩余钱款分给各股东，其中留下20万本金，张申龙扣除包世潮1万后转给包世潮2.25万元，与包世潮供述“2018年12月最后一次分红”相印证。 38.被害人陈某3、卢某1、龚某、马某、朱某、张某、陈某2的手机截图，证实彭建辉、吴青松及相关被害人的借贷宝、支付宝、微信、ＱＱ账户信息。 39.寿宁县公安局情况说明，证实寿宁县公安局调取的吴青松微信、支付宝相关交易记录，因支付宝反馈的交易记录无法体现交易方、交易内容等具体细节，司法会计事务所仅以财务收款微信统计非法获利，因此，司法会计鉴定所统计的实名制为吴青松的借贷宝的非法获利情况存在缺失。 40.福建德健会计师事务所有限公司德健专审字[2020]第320号《司法鉴证专项审核报告》及光盘1张，证实经宁德市公安局委托，该事务所于2020年8月13日出具报告，最后一次数据为：广告金服2018年3月27日至11月30日期间彭建辉借贷宝账户放款6564490元，从中获利2478520.13元，还款差额-4839.77元；2018年4月17日至11月30日，放款5937670元，从中获利2122885.29元，还款差额-4839.77元；2018年5月1日至9月30日期间放款4379230元，从中获利1233008.53元，还款差额-2364元。吴青松借贷宝账户2018年9月1日至11月30日期间放款592200元，砍头息、保证金73071.00元，获利-52995.71元。 41.涉恶行为、经济、组织及危害性特征表，证实涉案被告人的行为符合恶势力犯罪的相应特征。 42.陈某1诊断病历，陈某12019年11月1日在重庆市精神卫生中心初诊，诊断结论为双相情感障碍，中度抑郁。 43.陈某2住院记录，证实被害人陈某22018年7月20日因急性药物中毒（硝苯地平）至急性肝损伤，入住江苏省启东市人民医院，诊断住院费用2842.94元。于2019年5月14日入江苏省启东市第三人民医院，入院诊断1.ｅ抗原阴性慢性乙型××，2.原发性高血压2级高危组，3.2型糖尿病，于同月21日出院。 44.到案经过、侦破报告，证实本案由宁德市公安局指定管辖，寿宁县公安局立案后，接到举报线索出警、搜查、抓获四被告人及本案的侦破过程。 45.查询违法犯罪记录情况说明，证实未发现四被告人有违法犯罪记录。 46.江金燕的辩护人提交的毕业证书、任职证明、工资明细，证实被告人江金燕于2017年6月毕业于厦门理工学院，2019年9月至11月就职于福建惠泽龙酒业股份有限公司。 47.屏南县社区矫正管理局出具调查评估意见书，证实被告人江金燕的父亲会监督其学习改造，所在村委会愿意协助长桥司法所实施社区矫正。 48.户籍证明，证实四被告人案发时均已达到刑事责任年龄。以及同案人、被害人、证人的身份信息。 49.同案人彭存龙供述，供证2017年10月，其与张申龙、雷震敏、张强强在宁德市××号小区××房设立“四海金服”公司，做网络放贷。2018年3月份，四海金服解散后，经与张申龙商议，其找张漂、彭建辉，张申龙找包世潮，在宁德市××号楼××室成立“广告金服”，投资50万元，其中其占股19％、彭建辉4.5％、张漂7.5％、包世潮10％、张申龙60％的股份，入股钱款打到张申龙提供的“陈生”资金管理账户。后期吴青松也入了一点股份。开始在公司上班有其、张漂、彭建辉，吴青松、包世潮及包世潮找来的江金燕。金燕和青松负责打电话；张漂、包世潮负责审核，吴青松有时候也帮忙；其负责财务、放款收款；彭建辉负责催收。包世潮和金燕做到2018年底，2019年4月份左右，因对网贷打击力度很大而停止经营，剩下客人由其收尾。广告金服前期张申龙租房子并购买办公桌、电脑以及郑美琴支付宝账户；其准备生活用品和工作手机、手机电话卡、宽带、一个支付宝账户、一张尾号262的建设银行卡；彭建辉提供借贷宝账户、一张工商银行卡、一个微信账户和一个支付宝账户；张漂提供一个微信账户，除以上外每人都提供一个ＱＱ账户运营，吴青松后来也提供一个借贷宝账户。刚开始张漂、彭建辉，吴青松、包世潮一起到鼎丰金服学习四五天回来自己干。平时大家遇到问题都会在办公室里提出来，讨论解决。运作流程是客户主动加公司ＱＱ、微信或打客服电话，公司要求客户提供有借款记录、支付宝及微信账号消费情况、支付宝芝麻信用分等截图发来，审核后要求客户填写姓名、身份证号、家庭住址、电话号码、工作信息以及最少三个的紧急联系人等基本信息，手机下载ＱＱ通讯录导出发来，通过到易城数据、探知等查看客户借贷记录，如觉得有问题还要求提供手机号码和验证码让公司登录“借贷宝”ＡＰＰ查看客户信用。之后让客户加公司财务微信沟通借款额度、利息、还款时限、砍头息等，客户在借贷宝ＡＰＰ上发起众筹借条，公司财务通过借贷宝ＡＰＰ给客户打借条额度的30%砍头息并产生第一张借条，客户按约定将30%砍头息重新打到公司账户，然后公司财务将剩余70%的借款转给客户又产生第二张借条。与客户生成两张借条目的是为了能收回砍头息还有借款凭证。到还款日前一天，会通知客户及时还款，如未还会建议客户展某，展某费为30%左右的本金，还可多次展某，或推荐到其他平台借款。催收时一是对没有还款意愿客户电话和短信轰炸；二是频繁给紧急联系人和通讯录联系人打电话；三是给通讯录联系人发威胁和侮辱的催收短信；四是电话辱骂和威胁借款人，有时会骂紧急联系人；五是提供借款人信息上传平台让平台帮忙催收。联系不上客户时，会挑选客户比较亲密的人去打电话或发短信，语气比较强硬。对客户催款会说一些“操你妈，快点还钱”的话，用“云呼”电话、短信轰炸机让客户家人还钱，有的客户受不了会主动还款。组建“广告金服”目的为了赚钱，通过砍头息、展某费以及逾期费盈利。广告金服盈利大约有100多万，分红两三次。 50.同案人张申龙供述，供证其有从事“网络小额贷款公司”在借贷宝平台上放高利贷，参与十多家，包括“广告金服”。在“四海”结束后，彭存龙来找其一起成立“广告借条”，人员有其与彭存龙、彭建辉、陈道松、杨理财，使用彭建辉的借贷宝账户、游金屏的支付宝账户进行收放款，平时由彭存龙管理。彭存龙在“四海金服”基本学会后想自己新开公司，多点股份，之后的人员都是彭存龙安排，彭存龙占股40%、张漂5%、彭建辉5%、包世潮10%、杨理财5%、李华5%、陈道松5%、“口袋借条”整体占股25%，其有股份但未参与经营管理，地点是在君裕东湖小区。“广告金服”收付款用彭建辉账户，支付宝和微信彭存龙知道。 51.被告人彭建辉供述，供证2018年3月，彭存龙在宁德市君裕东湖小区有一个“广告金服”的借贷宝放贷公司，其联系他要一起做，总投资50万元。张申龙是老板占一大半股份，没有上班，靠他提供客户；彭存龙是财务、占股19%，张漂是审核、占股7%，包世潮是审核、占股10%，其是催收、占股4%（张漂给其3%、彭存龙给其1%），江金燕是客服没股份，吴青松是客服和审核没股份，后面用他账户做小额度借款时有给他股份。“广告金服”的审核是问客人姓名、电话号码，个人信息、贷款信息，并提供通讯录以及通话记录，没问题推给财务，放款前要求客户拍一个自愿借款的视频。公司账户用其实名登记及后期吴青松的账户，有两条线在经营，客户共享而相对独立运作，资金通过银行、微信和支付宝流转。开始通过借贷宝平台放贷，后来使用彭存龙花十万元钱购买的一个快捷钱包ＡＰＰ放贷。日常工作中，遇到工作问题都在大厅里商量，江金燕在场时也听。2018年8、9月份，彭存龙说风声很紧，“套路贷”打击比较大，让其不能用轰炸机催收，并组织大家去泉州游玩。其从2018年4月到11月每个月3000元工资，分红三次，其收到第一次两万元退股钱，第二次不到两万元，第三次加上吴青松账户的分红也不到两万元，投的钱另外有单独退还。2018年9月3日、27日转账的2万中有1万是入股钱。吴青松支付宝账户昵称吴氏、实名＊青松、头像为钱。设立借贷公司目的为了赚钱，还款期限都是七天，主要靠砍头息、展某费和逾期费盈利。砍头息按借款30%打给客户后转回，再将剩下70%打过去并生成一张全额借条；展某费是不能还款时收取费用；逾期费按一天百分之十借款额来计算。“广告金服”操作模式是张申龙提供客户数据，江金燕给客户打电话，包世潮或张漂审核，彭存龙放款、收取利息和展某，不还款的客户由其通过电话、短信、微信或者家属之类等渠道联系客户，告知不还钱会上征信黑名单影响自己及孩子，效果不好就联系通讯录名单，对态度不好的客户会打电话和发短信骂，用“云呼”软件进行电话和短信轰炸，有时也会轰炸通讯录的人及家属，最后将借款人信息传给借贷宝平台让平台帮助催收。 52.被告人包世潮供述，供证2018年4月初，应张申龙邀请到“广告金服”上班，张申龙带其去“鼎丰金服”学习放贷审核流程，5月入股5万元占10%的股份。“广告金服”租用宁德市东侨君裕东湖小区套房办公，通过借贷宝ＡＰＰ向社会上不特定客户发放小额贷款，收取比较高的利息和展某费。张申龙是公司老板，负责提供客户（网络借款人）联系方式；彭存龙负责管理兼财务；彭建辉负责催收；其与张漂负责客服（打电话）和审核，彭存龙定的标准为支付宝芝麻信誉分高，贷款记录良好，年龄在23-50岁之间的客户；因人手不够经其介绍招收江金燕负责客服，平常在套房里聊工作不会回避江金燕，后又招收吴青松负责客服和审核。操作模式开始通过短信群发联系客户，因效果较差改成人工电话，让需要借款客户添加审核人员ＱＱ或微信，转入审核流程，由审核人员对客户信息核实筛选，收集客户手持身份证照片、手机服务密码、通讯录、近期通话记录、父母姓名和电话、紧急联系人姓名和电话、工作信息等详细信息并保存，决定放款后将客户信息推送给财务，用于后期催收。接着让客户添加财务人员微信或者支付宝，财务人员通过借贷宝平台分两笔将借款打给客户，第一笔为借款额30%，客户收到在借贷宝平台生成第一张电子借条，客户通过微信或者支付宝将该款转回，即为“砍头息”。财务人员收回款后，再次从借贷宝平台将70%余款打给客户，产生第二张电子借条，该笔为实际到手金额。借款期限一般为7天，到期前一天催收人员提醒客户按时还款，还款当日比较频繁催客户还款，若到期无力偿还则要求客户展某，一般为七天并收取全额借款30%展某费，或者按天展某。客户未还款且未展某，催收人员会频繁打电话滋扰，发送带有侮辱、恐吓内容的短信给客户或他的亲朋好友，同时使用“网络轰炸机”对借款人及亲朋好友不间断的发送短信验证码进行轰炸，对借款人亲朋好友进行施压、滋扰、威胁，迫使借款人在线下支付高额的展某费、逾期费。从2018年4月到11月，其每月领取3000元工资，共计约24000元，共领取三次分红。2018年9月，“广告金服”效益不好，大家商量把吴青松的账户拿出来做，其与张漂、彭存龙各占股10%，广告金服占股30%，彭建辉和吴青松占股20%，该账户由吴青松负责管理，其入股5000元是通过微信转账给吴青松，后有分10000多元的本金加盈利。吴青松2018年11月5日转账1万元、11月16日转账13000元到其工行卡，其中一笔是吴青松借贷宝账户分红款。张申龙2018年12月2日转给其22500元系“广告金服”最后一笔分红。 53.被告人吴青松供述，供证其与彭存龙是同学，2017年时经彭存龙介绍到张申龙的“四海金服”上班两个月，因公司股东不合，张申龙和彭存龙在外成立“广告金服”。2018年5月其到“广告金服”上班，一同上班还有彭存龙、张漂、包世潮、彭建辉和江金燕等人，大家在客厅聊工作，江金燕也在听。张申龙是大股东，负责提供客户数据；彭存龙负责财务、放款、收款、管账及安排日常工作；包世潮和张漂负责审核；江金燕负责客服，给客人打电话；彭建辉负责针对到期未还款的客户催收；其是客服和审核都有做一些。经营流程为张申龙提供客户数据，客服电话联系客户，询问借款意向添加审核微信，后由审核人员询问客户年龄、姓名、手机号、借款记录、支付宝芝麻信用情况等，让客户填写个人信息模板并添加财务彭存龙微信，详聊借款事宜、签订借条和放款、提醒到期还款或展某，再由彭建辉催收。“广告金服”主要收入是利息和展某费，以1000元为例，先打一张300元借条，客户收到钱后转回财务，之后再打一张700元借条，这是客户实际到手金额，客户还款就赚300元，通常设置七天还款期限，到期要求客户展某，展某费和利息费是相加的。主要通过电话、短信方式轰炸催收，其未参与催收。2018年9月左右，大家商量把其账户拿来使用，集资五万元转给其，其与彭建辉各占股20%，张漂、包世潮、彭存龙各占股10%，广告金服30%。其借贷款账户以“广告金服”的名义放款，使用“广告金服”客户数据，但客服、审核、放款都是其一人做，时间不到三个月。其借贷宝账户按股份分红一次大概十万多。其从2018年4月到11月每月工资4000元共拿两万多元，其借贷宝账户大约盈利一万多。其支付宝2018年11月5日、30日两次转账10000元给彭建辉是分红款。其微信昵称吴氏、微信号×××72；支付宝昵称吴氏，实名为＊青松、头像为钱。 54.被告人江金燕供述，供证其2017年毕业于厦门理工大学软件学院，2018年4月，经包世潮介绍到“广告金服”当客服，直到11月公司解散。公司放高利贷靠收取砍头息和展某费盈利，七天为一个周期，股东有张申龙、彭存龙、包世潮、吴青松、张漂、彭建辉，其没有股份。张申龙和彭存龙是大股东，公司彭存龙实际管理。张申龙负责提供客户数据，其负责客服，包世潮、张漂负责审核，彭存龙负责放款、收款，彭建辉负责催收，吴青松放款、催收、客服、审核都有做。其每天上班按彭存龙提供一组50至300个电话号码打给对方，问“我有看到你在网络上申请贷款，现在是否还需要贷款？”若有客户需要，其让客户添加张漂和包世潮ＱＱ，然后张漂和包世潮通过查看身份证、家庭住址、工作单位、负债情况、微信支付宝流水、拷贝客户手机通讯录等方式进行审核，审核通过后，把客户推给彭存龙放款，放款前要在借贷宝上打欠条。拷贝通讯录是防止客户不还钱就可以打通讯录的电话，公司有购买“呼死你”之类软件放在彭建辉电脑里。其只知道放款1000元当场要收回300元手续费，客户7天左右要还1000元，彭建辉会与未还款客户商量，先让客户续期，利息和手续费一样，还有让客户续期1至2天金额彭建辉定，彭建辉打电话或发信息催收时，偶尔听到他在骂人。其每月工资4000元但只发3000元，1000元留过年再发，其大概领取23000元左右。其上班两个月后认为公司是放高利贷的。 二、以“品尊金服”名义非法放贷并实施敲诈勒索 2019年4月，因“套路贷”放贷活动可在短期内赚取高额利润，被告人彭建辉又纠集孙拱烧、孙高柱、韦忠焙、孙超俊（已判决）等人在福州市××号楼××室成立新的网络借贷工作室“品尊金服”，并仿照“广告金服”的运营模式运作。彭建辉、孙拱烧、孙高柱、韦忠焙、孙超俊等人分别出资15000元、14000元、10000元，7500元、3500元共50000元，在“品尊金服”各占股30％、28％、20%、15%、7%。该工作室依托借贷宝平台，以王倩（由韦忠焙提供）、孙拱烧、孙拱涛的账户作为放款账户，由彭建辉、孙拱烧、孙高柱等人具体实施网络放贷，孙超俊则留在韦忠焙与他人合伙运作的“财易贷”网络借贷工作室工作。运作过程中，“品尊金服”与“财易贷”及其他网贷工作室有进行借款客户的信息共享，以增加业务量。 该非法网络放贷团伙有明确的组织，骨干成员固定、分工明确，设立相应的财务、客服、审核、催收等人员，为了统一管理，制定相关规章制度。其中，彭建辉主要负责网络放贷审核和网络放贷催收工作，即审核借款人的相关信息并对未按时还款的借款人进行催收。孙拱烧主要负责网络放贷和财务工作，即为借款人发放贷款、收回贷款、收取展某费，并为公司管理资金，报销公司人员的生活、工作开销等。孙高柱、王其敏主要负责网络放贷客服工作，即联系需要借款的人员，将其推送给审核人员。“品尊金服”工作室在运作过程中，从借贷宝平台、其他网贷公司等渠道获取需要借款的“客户资源”，使用从网上购买的黑卡打电话确认借款人意向，并以需要审核身份真实性为由，向被害人索要手机号、手持身份证的照片、通讯通话记录、支付宝或花呗的借款额度截图、工作单位、ＱＱ同步某手账号密码等信息，为后续采取“软暴力”手段催收工作做准备。被害人符合放款条件后，审核人员将被害人信息推送给财务放款人员，并且让被害人添加财务人员的微信或者支付宝账号。财务人员通过借贷宝平台“众筹借钱”或者“补欠条”功能向被害人发放借款，借款期限一般为5至7天，通过线上线下交叉操作，先以“砍头息”“服务费”“手续费”等名义扣除借款额约30％数额，即被害人实际到手金额为借贷宝平台借款金额的70％左右，从而创设虚假给付事实，虚增借贷金额，制造民间借贷假象。在借款到期的前一天，财务人员会通知被害人按时以虚增的借贷金额还款，若被害人到期无力偿还，财务人员则以会拨打通讯录好友催收还款，或通过连续打电话、邮寄借款材料等方式威胁、恐吓被害人，要求被害人还款，或者要求被害人展某（即延长一个还款周期，展某费与“砍头息”金额相当）。当被害人在规定期限未还款或者未进行展某，财务人员会将逾期被害人信息推送给催收人员，催收人员通过电话或短信滋扰，发送带有侮辱、恐吓内容的短信给被害人，甚至将这些短信直接群发给被害人的亲朋好友，使用“网络轰炸机”对被害人及其亲朋好友不间断的发送短信验证码等方式进行轰炸，通过施压、滋扰、威胁，迫使被害人线下支付高额的展某费、逾期费。从而逐步形成以彭建辉为首，孙拱烧、孙高柱为骨干，韦忠焙、孙超俊为成员的恶势力犯罪集团，其人员分工明确、配合密切，多次共同实施敲诈勒索犯罪活动，扰乱社会生活、经济秩序，造成较为恶劣的社会影响。 寿宁县公安局依法提取“品尊金服”所涉2019年4月20日至9月9日期间的借贷宝流水、支付宝流水、微信流水、微信聊天记录等电子数据，并经福建德健会计师事务所有限公司鉴定，“品尊金服”共向潘某、黄某、邬某、宋某、刘某1、俞某、乔某、方某、李某等众多被害人共计放款493笔计984980元，收款1204812.26元，从中非法获利219832.26元，其中查某被害人刘某1损失12600元、乔某损失12450元、李某损失9150元、黄某损失8250元、宋某损失3350元、方某损失2900元、俞某损失1550元、潘某损失1400元、邬某损失1400元。案发后，孙拱烧、孙高柱、韦忠焙、孙超俊的家属分别代为向寿宁县人民法院退出赃款61553.03元、43966.45元、32974.84元、15388.26元。 上述事实，有下列经原审庭审举证、质证的证据予以证实： 1.被害人刘某1陈述及相关截图，证实2019年7至9月其有通过借贷宝贷过款。7月20日其因房子装修之需，通过借贷宝平台找到第三方出借人孙拱烧，联系借款时让其提供手持身份证正反面照片、单位电话、亲友电话、手机服务密码等，并上传通讯录，后是以“补欠条”方式借款2000元，实际到手1400元，与借贷宝上所签合同的利率不同，借款期限7天。还款后其又重新以“补欠条”方式借款5000元，实际到手仅3500元，期限7天，后因没钱还本金，只好办了续期，每次续期费1500元，共续3次后才把本金还上。之后又因需要用钱，再向孙拱烧借5000元，并有续期。其在还款过程中，出借方为催款，打电话滋扰其姐姐和母亲，使他们紧张、恐惧，其也被搞得精神压力很大，曾考虑报警。被害人刘某1共损失12600元。 2.被害人乔某陈述及相关聊天记录，证实因个人资金周转，有向微信名为“品尊金服”“财易贷”“ｅ直贷财物01”等网贷公司借款来偿还外债。借款时对方会通过ＱＱ同步某手读取其手机通讯录，让其下载注册借贷宝平台账户，分“补欠条”借款和“众筹借款”两种，贷款期限一般7天，利息为借款金额30%，放款时就已扣除利息钱。如到期无能力偿还可申请展某，展某可以无限次但要支付利息。其在借贷宝平台上有以“补欠条”方式向王倩、吴镇富、孙拱涛、陆惠琴、蔡俊兴、陆贵兴、张隆委、黄银波、黄军耀、陈旭等人的账户借款，包括展某在内共计67笔，总共借了14万元本金，利息大概也还了14万元。以“众筹”方式向陈长秀、詹志鸿、肖强借款共计34笔，借款本金6万左右，利息也还了大概6万元。“财易贷”是福建宁德叫王倩的女人，“ｅ直贷财物01”在借贷宝平台上对应人员是陆惠琴，其他人员已删除。借款和还款都是通过微信转账方式，如到期不能归还的可再支付30%利息办理展某，直到结清。因为对方掌握其身份证信息、工作单位、还有手机通讯录的联系人，且对方表示如果不能按期还款还息，就联系其手机通讯录里面的人催款。其有工作单位，且背着家里人借款，害怕对方联系其单位和家人，故基本上都是按期还款，或申请展某。有时其不能按期还款，放款人会推荐其他放款人，让其从他处借款来偿还前面放款人的本金和利息或者展某费，因为其借款时间太长，借款太多，现只记得吴镇富的账号有推荐王倩等人的账号给其继续借款。其知道这是“套路贷”，但不想把事情闹的让家人和单位知道。其中，2019年4月22日向孙拱涛借款1500元，到账1050元，利息450元；2019年5月23日又向王倩借款10000元，实际到账7000元，展某3次，利息及展某费12000元。其因在借贷宝平台借款，造成很大经济负担，雪球越滚越大，拆东墙补西墙，不按期还款又怕对方骚扰其家人和单位，影响家庭和工作，使得每天寝食难安，精神压力非常大。其中聊天记录体现，借款要求提供手持身份证照、实名手机服务密码、家人朋友电话、工作单位、手机通讯录等，以及催款、还款情况。被害人乔某共损失12450元。 3.被害人李某陈述及相关聊天记录，证实其系在校大四学生，有在“品尊金服”网贷公司借款，系王倩发起的“补欠条”借款或“众筹借款”，先是通过微信或ＱＱ给对方发送自己手持身份证照片、其父母或朋友电话号码、支付宝或花呗的借款额度截图、工作单位及电话号码等，还让其发工作环境视频，且对方有意遮挡摄像头，使其看不到对方，材料由对方审核后，再联系财务人员放款。还款周期7天，到手额度是贷款额的70%，可以展某。如果没有按时还款，对方会通过打电话或微信、ＱＱ方式催其还款，如果联系其还不还款，会威胁向其手机通讯录的人打电话，通过通讯录人员让其赶紧还钱，使其特别害怕别人打来电话。后来学校知道了这件事，辅导员告知这是套路贷。其借款都已还清，钱是家人给的。其中聊天记录体现，有向王倩账户借款，以及催款过程。被害人李某共损失9150元。 4.被害人黄某陈述及相关截图，证实2009年因腿脚不好国家发放有残疾证，15年在营盘镇开超市，月收入约二三千元。其于2019年有在借贷宝平台上向王倩、孙拱烧账户办理过网贷。2019年6月，有人联系其是否要借款，向其推荐“品尊金服（微信不收款）”微信号，加微信后又让其在借贷宝上注册帐号，并提供身份证、人像照片、银行卡、通讯录、家庭住址及登录验证码等。其6月29日借1500元，扣除450元服务费，到账实际金额1050元（在借贷宝平台打一张1500元借条，“欠款1500元，年利率24%，起始日2019.06.29，还款日2019.07.03”），7月3日通过支付宝还款1500元给彭建辉。7月3日借3000元，扣除900元服务费到账2100元，7月7日通过微信转账3007.89元还款（即前2次系“补欠条”形式）。7月7日通过“众筹借钱”借3000元，扣除900元服务费，到账金额2100元，其于7月13日还款3000元。7月13日又通过“众筹借钱”借4000元，扣除1200元服务费实际到账2800元，7月18日其没钱可还，支付1200元办理展某，7月25日对方多次发消息和ＱＱ语音通话催收，其没办法又支付1200元展某费，之后在7月31日、8月6日又支付了两次展某费各1200元。8月12日，因无法承担高额展某费，且对方的催收方式严重影响其正常工作和生活，就跟朋友借钱直接在借贷宝平台将4000元的本金和78.85元利息还清。其还款比较自觉，对方都是还款前一天信息叫还款，第二天如果没有还款就会一直通过微信或ＱＱ催收或者展某，其有钱时就会还款，手头紧时就按对方要求先展某。还款日当天对方会催的很紧，一直给其打语音电话，严重影响其工作，不听其解释，对方强调在五点前必须处理，否则每天要收取借款额10%的逾期费用，因为对方催款被家人获悉，导致其与家人经常因该事而吵架。每次还款日对方的催收，导致其心理压力特别大，且身体本就不好，因而失眠。网贷致其负债，大概损失8250元。被害人黄某共损失8250元。 5.被害人宋某陈述及相关截图，证实2019年6月其因一笔网贷快逾期正没钱可还，接到“品尊金服”是否需要借贷的电话后加微信，向其索要身份信息、两个联系人、工作单位、手机通讯录、支付宝及微信交易记录、支付宝信用分等，议定借款1000元期限7天，手续费和利息350元，到期后可展某。其以“补欠条”形式借款，对象是王倩，欠条写借1000元，利息为年利率24%，而实际到手的是650元，系扣掉利息、手续费后金额，利率和手续费一起算，按周利率算。约6天后，“品尊金服”发信息通知贷款快到期，让选择提前还款还是全额还款，或者展某。其选择全额还款，再申请贷款。“品尊金服”给其提额到1300元，还是以“补欠条”方式贷款，其实际到手900元。之后连续全额还款几次，贷款额升至3000元，而实际到手的是2200元，后因利息多算100元，将所还本金减为2900元。多次展某后，其感觉无法承受高额利息和手续费，只能让家人帮助还清。其贷款共实际借到14650元，还了20400元（最后一笔未遂），从来没有逾期还款。“品尊金服”没有向其催款，只会提前一天发微信问展某还是全额还款。其因害怕会被对方打爆自己的通讯录，告诉亲戚朋友，且贷款永远还不完，致其认为生活没希望，想过自杀，在此期间看到陌生电话号码就会恐惧，还因此事辞职，给家人造成经济负担，减少家人间的信任。其借贷共计损失3450元。被害人宋某共损失3350元。 6.被害人方某陈述及相关的聊天记录，证实因在其他平台借款无力偿还，对方推荐其向“品尊金服”和“财易贷”账户借款，为此有向王倩、吴镇富、孙拱涛、孙拱烧四个账户发起过“补欠条”借款，款项来往通过微信或支付宝转账。“品尊金服”工作人员告知借款流程和风险内容，要求其提供本人身份信息、公司名称和职务、手持身份证照片、ＱＱ同步其手机通讯录，还有直系亲属电话、网贷平台还款记录截图、支付宝芝麻信用分截图等。其签订的借条在借贷宝ＡＰＰ中，借一次签一次，借条金额与实际金额不一致。其前后共借款十多次，到最后一次借款金额已超出其还款能力就不准备还款，后借贷宝公司就发其微信、致电联系，未见回复就直接打电话给其父母。刚开始时其向吴镇富借款，后被推荐给孙拱涛，接着又推荐给王倩，共借款16笔，每次借款周期是7天，借款平台会在第7天问其还款情况，其前面十几次都是第7天还款。到期未还款时，对方就直接认定违约，每天都加利息。对方催收时，一直给其打电话和发微信，其知悉是“套路贷”后将手机关机，对方即电话打到其父母和嫂子处，通过他们让其赶紧还钱，使其不能安心工作，每天心情焦躁，胡思乱想。其开始时用自己的工资还款，到后期没有能力偿还时，系应对方介绍，从其他放款人处借钱，还之前所欠。其中聊天记录体现，手持身份证照片及相关要求提供的材料等、2019年4月21日发消息“额度8000，到手6000，7天总还款8000消条子”“逾期后是否同意催款部门拨通讯录联系人进行协商还款”，以及催款过程、方式等。被害人方某共损失2900元。 7.被害人俞某陈述及相关微信聊天记录，证实2019年6月因开烧烤店缺资金，有向名为“王倩”的借贷宝账户借款。当时，其想网络贷款，注册信息后，接到陌生电话，其表示要借钱后加了微信，对方收集其身份证号、手机号、网上营业厅的手机查询密码、手机通讯录、借贷宝记录、其父母亲等家人信息，以及其交流较多的朋友信息。审核通过后，对方表示其借款额度1000元，拿到手650元，350元作为管理费用收走，同时，对方表示逾期是否同意拨打其通讯录联系人协商还款，如不同意就不放款，其虽不情愿，但还是答应了。说好借款6天，扣除借款日、还款日，实际用款仅4天时间，其同意借款后，对方让其在借贷宝软件上以“补欠条”方式向王倩账户打一张1000元的欠条，接着收到650元。还款日的前一天，对方微信要求按时还款，还款日其从父母处骗到1000元用于还款。之后，因资金周转又借1000元，实际到手700元。还款日其没钱还款和续期，品尊财务先威胁说不还款就安排人催收，其恳请推迟一天，愿多付100元费用，对方不肯，第三日对方发信息表示将交给第三方催款公司，会打其通讯录电话协商还款、邮寄其借款信息到其村子、通过电话轰炸机对其及朋友进行24小时轰炸等进行威胁，其被迫向朋友借300元，转给对方做续期，对方收钱后又继续要让交100元逾期费，其表态对方是高利贷，但对方有恃无恐，其只好屈服，又给转100元逾期费。过了6天，对方又来催款，其只好转账100元做逾期费，过了一天对方又催，还表示逾期了会上征信。其没有钱可还，对方财务又发信息威胁，使其心生害怕。又过一天，对方催款表示只要转200元可续期4天。到了下一个收款日（2019年7月14日），其及朋友手机收到一大堆垃圾短信，内容是一大堆的验证码，其手机整整收到500条，其朋友也收到不少短信，其打开防骚扰模式也没有用，只得关机一段时间再开机。其被短信轰炸搞怕，过了两三天筹钱还上。“品尊金服”对接有三个人，一个打电话，一个是收集、审核其材料，一个负责放款。那段时间，其除了“品尊金服”，没有其他欠款，因而可确定对其和朋友进行短信轰炸的是“品尊金服”。其此次借款实际损失1550元，期间其为还款发愁，精神压力非常大，经常失眠，精神萎靡，无心工作，手机不敢开机，感觉人都疯掉，还影响到其家人朋友的正常生活。其中聊天记录体现“授信1000，到手650，总还款1000消条子”“联系通讯录联系人协商还款”“垃圾短信”及相关催款、还款情况。被害人俞某共损失1550元。 8.被害人潘某陈述及相关的聊天记录，证实2019年7月7日，其接电话问是否需要借款，加微信后对方介绍借贷宝平台借款相关信息，教其下载借贷宝ＡＰＰ，进入对方内网确认通讯录及身份验证，还要其亲情网、手机通讯录同步备份等，接着发给其“品尊金服”财务微信，并告知第一次借款只能借2000元，且到手仅1400元，600元为利息，其同意后对方通过孙拱烧账号发来两张分别为1400元和600元的借条，其收款2000元后转回600元给孙拱烧。7月14日对方致电说是借贷宝平台的，问其借孙拱烧2000元要展某或还全款，其选择展某，给孙拱烧转了600元。7月20日，对方再次致电催款，其被催的受不了，让对方拖一天并给200元逾期费。7月21日，对方又催收，每十五分钟拨打一次电话，连续三天“电话轰炸”。因其还是没有还款，对方又通过不间断地拨打其亲戚、朋友电话，骚扰、恐吓其亲戚朋友，致其迫于压力，于7月27日通过借贷宝平台将全款还清，之后才未被电话“轰炸”。该时间段，其除向孙拱烧借款外，未向他人借款，期间共损失1400元。其中聊天记录体现催款情况、方式及“爆你通讯录”等。被害人潘某共损失1400元。 9.被害人邬某陈述及相关账单照片，证实其有在借贷宝平台向王倩借款。2019年5月10日，“品尊金服”工作人员联系其是否需借款，因另外一家网贷到期急用钱答应借款，按要求提供了手持身份证正反面照片、手机服务密码、通讯录、自愿借款的视频等，还登录其借贷宝查其还款记录、负债情况和淘宝账号密码。在开始放贷时并未告知其有展某费、逾期费的情况。其第一笔借款1000元，实际到手650元，350元被以服务费名义扣走，借款时“品尊金服”未告知逾期条款及后果，有要求其在借贷宝平台补一张1000元的借条。5月15日，对方致电提醒还款，态度还行，其没钱还，16日上午8时，对方致电要求12时前还款，否则会拨打其通讯录电话、ｐ图其身份证、ｐ图其朋友圈照片并在网上传播，黑其征信。其恳请宽限，对方要求缴纳350元服务费办理五天展某，或办理逾期每天缴纳180元，逾期天数没有限制，逾期多少天就需要交多少天逾期费，并会影响个人征信。为此，其陆续办理三次展某，共缴纳1050元展某费。5月30日对方又提醒还款，因受不了对方持续威胁，便告知家人，是其父母找亲戚借钱，在5月31日将欠款1013.12元还清。还款期限到的那些天，“品尊金服”每隔半小时就拨打一次电话，表示“你的还款期限到了，如果中午12时之前不还，会打其通讯录电话，对其辱骂，表示上门骚扰，还要挟将其身份证进行ｐ图，拿其微信朋友圈照片进行ｐ图网上传播”等，使其无心工作，声誉受影响，还影响到与父母的关系。其在“品尊金服”借款过程中共损失1400元。被害人邬某共损失1400元。 10.寿宁县公安局制作的“品尊金服”“财易贷”与孙拱烧、孙超俊经营的网贷公司客户信息交流说明及所附明细、聊天记录，证实“品尊金服”与其他网贷公司存在相互分享客户信息的情况。 11.寿宁县公安局从编号20191003018手机提取的借贷宝平台王倩账户欠条借款记录、宋某等部分人员欠条协议，证实“品尊金服”开展网络借贷收、放款的相关明细及与借款人的欠条情况、聊天记录。其中欠条合同条款体现，约定的利息和逾期利息均为年化利率24%（日息约万分之六点六），而实际借款中收取的砍头息、展某费和逾期费，系借贷宝平台合同约定利率的一百多倍；与被害人宋某的聊天体现宋某聊到“支付宝支付”“电话一打这辈子就毁了”“宁愿死也不让爸妈上火”“被爆通讯录”等。 12.从编号20191003001手机提取的数据，证实“品尊金服”在开展网络借贷过程中使用的事先设立好的相关条款情况。包括“共1500、到手1050、管理450、5天还总款1500、消条子”“本人实名手机号码、实名手机服务密码、家人朋友公司电话，身份证正反面、手持身份证照片”“逾期后是否同意催款部门拨打通讯录联系人进行协商还款”“补欠条”“ＱＱ同步某手把手机通讯录同步后发账号密码”“逾期费按全额10%收取”等。 13.从编号20191003018手机提取的数据，证实“品尊金服”共享客户数据以及向客户催收借款的相关内容。 14.从编号20191003027手机提取的数据，证实“品尊金服”工作群“目标两个亿”的聊天情况，体现入股金额（高柱10000、存英15000、孙14000、第一公司即韦忠焙7500）、上班时间安排、话费、云呼费用开支、放款、催款、话术等内容，催款方式有通过本人及通讯录好友协商还款、联系村委会告知、邮寄借款人借款材料、信息、24小时不间断电话轰炸等。以及“品尊金服”财务号与微信×××20、财易贷微信×××79的聊天记录，体现钱款来往、发送很多电话号码等，证实“品尊金服”与“财易贷”有进行客户共享的相关情况。 15.从编号20191003040电脑硬盘提取的“收钱包（2）.xlsx”、“品尊（3）”文档，证实“品尊金服”于2019年4月20日至5月6日、2019年5月7日至9月1日期间的经营收入账目情况。 16.从编号20191003035手机拍摄淘宝图片，证实“品尊金服”为经营网络放贷购进手机、笔记本电脑等相关设备情况。 17.福建德健会计师事务所有限公司德健专审字（2020）第204号、217号《司法鉴证专项审核报告》，证实经寿宁县公安局委托，该事务所鉴定结论为：（1）“品尊金服”工作室2019年4月20日至同年7月16日借出资金442笔金额818840元，通过平台收回686298.96元，通过微信、支付宝收取展某款100352元，砍头息166220元。（2）“品尊金服”工作室2019年7月17日至同年9月9日借出资金51笔金额166140元，通过平台收回251941.30元，通过微信、支付宝收取展某款100352元，砍头息166220元。即2019年4月20日至同年9月9日，“品尊金服”共计放款493笔984980元，收款1204812.26元，获利219832.26元。 18.寿宁县人民法院（2020）闽0924刑初77号刑事判决书，证实寿宁县人民法院对“品尊金服”一节查明的事实、证据及同案犯孙拱烧、孙高柱、韦忠焙、孙超俊的判决情况。 19.户籍证明，证实被告人彭建辉及同案犯孙拱烧、孙高柱、韦忠焙、孙超俊犯罪时已达刑事责任年龄，以及被害人身份信息。 20.同案人王其敏供述，供证2019年5月初，其前往福州找工作不顺，住孙高柱家并答应在孙高柱的小额贷款公司先上班做话务员，孙高柱给其手机和一些电话号码，让其打电话给对方，自称借贷宝平台工作人员，问是否需要借款（即按孙高柱等提供的话术与客户交流），如果对方表示需要借款，其就将孙高柱等人原先准备的微信推荐给对方，之后孙高柱等人怎么和客户联系其并不清楚。其上4天班，共拨打600多个电话，不知实际有多少人借款。后其到中信证研公司上班，在5月20日左右收到孙高柱给的600元工资。孙高柱也是话务员。 21.同案犯孙拱烧供述，供证“品尊金服”系其与孙高柱、彭建辉、韦忠焙、孙超俊共同运作，在福州租一套房子，购买二手笔记本电脑、手机及手机卡，申请微信在借贷宝平台开通第三方出借人，然后充钱刷排名成为活跃出借人。运营过程共使用三个账号，分别是其堂哥孙拱涛、王倩（韦忠焙提供）和其本人借贷宝账户。其负责管钱，彭建辉负责做账及制作报表，“目标两个亿”是“品尊金服”的聊天工作群，有体现股东入股记录，有与客户聊天的话术，其中“财易贷”（借贷宝）是韦忠焙使用的微信号。第一次入股共5万元，其占股28%，彭建辉30%，孙高柱20%，韦忠焙原本22%，后让出7%给孙超俊。第二次追加2.5万元，后又陆续追加投资，大家都按股份比例投钱，股金最多不超12.5万元。2019年8月13日退股，其通过支付宝给韦忠焙转账7500元、孙高柱转账10000元、给孙超俊微信转账3500元、彭建辉退股在他的微信号或支付宝号直接扣除，其也通过收款直接扣除退股。客户借款，需要提供姓名、身份证号、手机号、借贷宝账户、通话记录、通讯录（要求客户提供通讯录是给对方心里压力，保证还款积极）等。借款方式有“众筹业务”和“补欠条”两种，“众筹业务”用借贷宝平台付款，让客户先打一张欠条，金额为借款金额30%砍头息，后把利息钱打给借款人，由借款人通过微信或者借贷宝转回，之后借款人打第二张欠条，转款金额为扣除利息后的钱；“补欠条”业务，则是通过其和彭建辉的微信号给借款人放款，砍头息放款时直接扣除，收回贷款、展某费系通过微信号收取。还款周期7天（为快速回笼资金，更快赚取利润），如到期不能还款，有的客户会申请展某交纳原借款金额30%的展某费后延期一周，如借款人没还钱，跟他协商，以打电话给其父母或者亲戚朋友威胁。 22.同案犯孙高柱供述，供证2019年4月中旬，韦忠焙、孙超俊、孙拱烧提及做小额贷款邀其入伙。几天后在仓山区首山路博睿汽车修理厂商量，出资5万元做“品尊金服”，彭建辉占30%，其占20%，孙拱烧占28%，韦忠焙占15%，孙超俊占7%。办公地点先在阳光新界，之后搬到双湖新城****楼**，其与孙拱烧、彭建辉上班，月工资3600元，微信或支付宝转到两个多月工资。其负责给客人打电话，询问借钱意愿，彭建辉和孙拱烧负责审核放款，5月初其朋友王其敏有帮忙做几天话务，其通过微信转三四百元作为报酬给王其敏。成立“品尊金服”就为赚大钱，通过砍头息、展某费和逾期费赚钱，有使用王倩（韦忠焙提供）和孙拱烧两个借贷宝账号及十多个用黑卡注册的微信号。在和客户电话沟通时表示是借贷宝平台，有说明收取高额砍头息，未说明展某费和逾期费的收取情况和收费标准。在发送给客户的内容中，包括告知客户贷款性质，以及同意逾期后拨打客户家人朋友电话催收等，用的是专业术语。借款需在借贷宝平台打借条，借款1000元扣除砍头息后借条还是打1000元（借款额一般为1000元，额度小保证客户能还，降低风险），用的是借贷平台生成的电子借条，包括还款期限、利息等，展某功能是借贷宝平台自身所带，但平台没有收取展某费用。放贷有收取客户利息费20%到30%。此外还收逾期费，超过宽限期每日按借款金额10%收取，宽限期多少由孙拱烧和彭建辉来定，彭建辉、孙拱烧都有向客户索要逾期费。客户违约用彭建辉提供的黑卡频繁拨打客户电话，不分时间点，有时半夜致电催收；还用彭建辉带来的轰炸软件，给客户通讯录中经常联系人打电话，通过他们提醒还钱；告诉客户不还钱会去找家里人，并发一些失信人员照片误导不还钱就上失信黑名单，从而施压。到七月初，发现被客户拖欠太厉害没钱可赚，彭建辉提出散伙，另其有看到扫黑除恶关于小额贷款的短视频，害怕被抓同意散伙，大家退回本钱就没再做。韦忠焙8月份买一部凯迪拉克二手轿车，估计是做小额贷款所赚，彭建辉与彭存龙有开设另外的放贷公司，彭建辉有时会将“品尊金服”的客户信息提供给彭存龙，也会将“广告金服”的客户给“品尊金服”用。 23.同案犯韦忠焙供述，供证其于2018年12月开始了解高利贷业务，2019年3月初租用福州市仓山区双湖新城小区四区5幢3005室做“财易贷”高利贷业务，其和陈宝城各投1万元占股47.5%，吴镇富未出钱占股5%，使用吴镇富的账号，共盈利10万元左右。经营该工作室期间，有和孙拱烧、彭建辉、孙高柱、孙超俊在孙拱烧和孙高柱朋友的修车店商定，共投资五万元做“品尊金服”，彭建辉投资15000元、占股30%，孙拱烧投资14000元、占股28%，其投资7500元、占股15%，孙高柱投资10000元、占股20%，孙超俊投资3500元、占股7%，之后有追加投资几次。“品尊金服”通过借贷宝平台放贷，平台规定年利率24%，客户通过借贷宝平台推送，平台会生成电子借条、借款协议。其只投资未插手具体业务，彭建辉、孙高柱、孙拱烧上班，月工资3600元，孙高柱负责打电话，孙拱烧和彭建辉负责审核、放款以及催收，公司通过收取砍头息（30%）、展某费和逾期费盈利。到了七月左右，彭建辉和孙拱烧提出高利贷风险太大，想转做实业，经大家商量，决定将放款收回即不再做，其拿回本钱外，还分红4500元。“财易贷”与“品尊金服”业务完全分开，但有分享客户数据，以增加客户量，提高客户借款概率。 24.同案犯孙超俊供述，供证2019年3月18日开始，其在福州帮“阿南”电话推销借贷宝，3月底帮韦忠焙当借贷宝话务员，工作至7月2日，共拿了韦忠焙2个月工资7200元。其帮韦忠焙做话务员时，韦邀请其合伙做借贷宝，其表示没钱，韦忠焙让其做话务员，未负责催促还款。其在海淼修车厂与孙高柱、孙拱烧、彭建辉、韦忠焙等泡茶聊天时，谈及合作经营网贷工作室之事，每股500元，因孙拱烧欠其3500元，其便表示入股3500元，韦忠焙提出要15%的股份，后其入股金由孙拱烧垫付。“品尊金服”办公;办公地福州市仓山区双湖新城****由其租用办公地点后彭建辉有将租房押金五千多元通过微信转给其。其2019年8月14日微信收到孙拱烧转账3500元，该款孙拱烧表示是“米家”实体店分红，让其转给陈宝城，其还借给孙拱烧一万元用于买车，且因两人有私下的资金拆借，品尊微信号给其微信转账7000元的款项性质已不记得。2019年3月，其和孙拱烧合作过一个网贷工作室，并加入名为“天地会”的微信聊天群，发布可能借款的客户到该群，其投资15000元占30%，孙拱烧投资18000元占36%，剩下股份不清楚，该工作室开始韦忠焙有指导操作，后是其和孙拱烧在运作，用孙拱烧借贷宝账号，也借用过韦忠焙处的吴镇富借贷宝账号。砍头息、展某费通过微信收取，额度基本是借款额的30%。后因放款收不回，到4月12日左右即不再做，共盈利13550元（公安民警根据“俊”账本等的统计数据，其核对表示会相符），后其往韦忠焙的财易贷工作室上班。“财易贷”和“品尊金服”有共享过几次客户资源，其通过个人微信号发给孙拱烧，孙拱烧也有把客户资源分享给其几次，通过互相分享客户，提升业务量。 25.被告人彭建辉的供述，供证2019年3月，其与孙拱烧、孙高柱商量后，租用福州市仓山区双湖新城2区10栋502室经营“品尊金融”放贷公司，在借贷宝平台放高利贷。后来韦忠焙、孙超俊也加入了进来，股份为5万、2.5万两次投，议定其占30%、孙拱烧28%、孙高柱20%、韦忠焙15%、孙超俊7%。4月时孙拱烧购进手机、笔记本电脑等设备，韦忠焙提供王倩借贷宝账户，孙拱烧也注册了账户，开始在借贷宝平台放贷。“品尊金服”经营模式系其从“广告金服”工作室学来，主要由其和孙高柱、孙拱烧运作，每月工资3600元，客户信息源一部分从借贷宝平台购买获得，一部分由韦忠焙提供。开始规划时孙高柱做话务，其负责审核，孙拱烧负责放款，后期大家统在一起做。借贷宝平台有“众筹借钱”和“补欠条借钱”两种方式，“众筹借款”需打两张欠条，第一张打利息欠条，如借1000元，先打300元欠条，借款人收到后再转给出借人算是利息，后再打第二张700元欠条，这笔钱即借款人实际拿到的钱。“补欠条借钱”打一张欠条即可，如借1000元就打1000元的欠条，但出借人实际只给借款人700元，借款人到期需按1000元还款。“品尊金服”大部分以“补欠条”方式放款，因“众筹借款”比较复杂，且资金都要通过借贷宝平台转给借款人账号，还需要两张借条，而“补欠条”比较简单，资金通过第三方平台，扣下利息转给对方。欠条系由借贷宝平台生成，欠条未体现砍头息、展某费、逾期费等。“品尊金服”有用王倩、孙拱烧两个账户放款，因王倩年龄不够，不能做“众筹”业务，而主要用孙拱烧账户做“众筹借款”。“品尊金服”有组织培训讨论，涉及筛选客户、违约处理等。借款先询问客户名字，了解客户借贷记录及负债情况，要求提供手持身份证的正反面照片、客户通讯录，通过查看客户通话记录、登陆客户借贷宝账户查看信息。收集上述信息的目的，一是掌握客人情况，二是让客户觉得把柄被抓，轻易不敢不还钱，且开始时没有告知违约后果，即只说明砍头息，未说明展某费和逾期费。业务开展运作中，有与其他网贷公司相互学习，不懂时请教过“广告金服”的彭存龙，且与彭存龙有过客户共享，即相互提供客户信息，共同赚钱。催收方式，客户到期无还款愿意主动配合时，建议展某七天，收取借款额30%。如果到期未还款又不配合，则先打语音电话、发信息，客户不理睬，就将业务移交催收部门处理的信息给对方，采取打电话给通讯录上的人，还用云呼软件，系上搜索引擎搜索云呼找到链接，充值后在云呼界面输入电话号码，点击呼叫按钮就会自动给目标电话打电话，持续呼叫十几分钟至半个小时。催收开始由孙高柱负责，后转孙拱烧催收为主，手段有电话威胁（打通讯录电话告知家里人、上征信黑名单会影响个人出行以及孩子就学等），半夜给客户打电话滋扰等。财务管理、分红方面，孙拱烧管钱，其记账，工作室快没有做时分红一次，孙拱烧将其原投资15000元及追加7500元，通过微信和支付宝分批次转款，其他人分红款也是如此操作。成立“品尊金服”目的就为赚钱，盈利来源靠砍头息、展某费和逾期费，以展某费为主，因而公司会主动推荐客户办理展某，即见客户到期不能还钱，先告知去筹钱，如果没钱还可以做展某。逾期费则每天按借款额的10%支付。 原判认为，被告人彭建辉、包世潮、吴青松、江金燕伙同张申龙、彭存龙、张漂等人，以非法占有为目的，实施非法网络放贷，有组织地共同采取“套路贷”胁迫手段，非法占有他人财物，涉案金额分别达2766583.62元、2546751.36元、1303715.53元、2118045.52元，数额特别巨大，其行为均构成敲诈勒索罪。四被告人伙同他人组成较为固定的犯罪组织，相互配合，分工协作，采取“软暴力”手段，在行业内共同实施多次敲诈勒索犯罪，为非作恶，欺压百姓，严重扰乱被害人及其亲人、朋友的正常工作、生活秩序，造成较为恶劣的社会影响，符合恶势力犯罪集团构成要件，应当认定为恶势力犯罪集团。 被告人彭建辉系组织、领导“品尊金服”犯罪集团的首要分子，应按照该集团所犯的全部罪行处罚；又系“广告金服”犯罪集团的主犯，还应对其在该集团所参与实施的全部犯罪处罚。 被告人包世潮、吴青松在“广告金服”犯罪集团中起主要作用，系主犯；被告人江金燕起次要、辅助作用，系从犯；三被告人按其参与犯罪时间段的涉案金额处罚。 四被告人在共同犯罪过程中多次实施敲诈勒索犯罪活动，结合犯罪数额，酌情从重处罚。 被告人彭建辉、包世潮到案后能如实供述主要犯罪事实，结合自愿认罪认罚及退赃情况，依法从轻处罚。 被告人吴青松到案后能如实供述主要犯罪事实，结合退赃情况，以及在共同犯罪过程中罪责相对较轻，依法从轻处罚。 被告人江金燕系从犯，到案后能如实供述主要犯罪事实，结合自愿认罪认罚、退清赃款，以及具备社区矫正条件等情况，依法减轻处罚并适用缓刑。依据《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定，判决：一、被告人彭建辉犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币四万元。二、被告人包世潮犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十年一个月，并处罚金人民币四万元。三、被告人吴青松犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三万元。四、被告人江金燕犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。五、被告人彭建辉、包世潮、吴青松、江金燕分别退赔在案的赃款人民币8000元、5000元、40000元、28733元，发还被害人（由寿宁县公安局发还，查某的被害人损失分别为陈某278840元、呼奇16000元、张某6760元、朱某2950元、杨某2100元、卢某21960元、龚某1900元、马某1580元、陈某11350元、陈某3500元）。六、责令被告人彭建辉、包世潮在本判决生效之日分别继续退赔197311.09元、273975.14元；被告人彭建辉、包世潮、吴青松对涉案时间段尚未退赔到位的赃款承担连带退赔责任。退赔款发还被害人。七、公安机关扣押在案的手机五部、ｉＰａｄ一台、银行卡八张等作案工具予以没收（由寿宁县公安局依法处理）。 上诉人吴青松及其辩护人辩解辩护称，原判将吴青松参与“套路贷”的涉案金额均认定为敲诈勒索系认定错误。吴青松入股前在共同犯罪中的地位作用系从犯，综上应对吴青松从轻处罚。 经审理查明，原判认定2018年，上诉人吴青松、原审被告人彭建辉、包世潮等人结伙成立“广告金服”、2019年原审被告人彭建辉又纠集他人成立“品尊金服”，均从事非法网络放贷形式的“套路贷”犯罪活动，并采取“软暴力”手段滋扰借款人或借款人家属，迫使借款人偿还虚高本金及高额利息、服务费、手续费等，攫取非法利益，造成多名被害人经济损失，或因催收而影响生活、失业等，上诉人及各原审被告人在实施犯罪过程中逐渐形成恶势力犯罪集团，相互分工明确，配合严密，彭建辉、包世潮参与犯罪期间“广告金服”非法获利2546751.36元；吴青松参与犯罪期间“广告金服”非法获利1303715.53元；江金燕参与犯罪期间“广告金服”非法获利2118045.52元。彭建辉参与犯罪期间“品尊金服”非法获利219832.26元的事实清楚，证据确实、充分，有经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。 关于上诉人吴青松及其辩护人辩解辩护称，原判将吴青松参与“套路贷”的涉案金额均认定为敲诈勒索系认定错误；吴青松入股前在共同犯罪中的地位作用系从犯，应对吴青松从轻处罚的意见，经查，上诉人吴青松及各原审被告人结伙利用网络平台诱使他人签订远高于实际放款数额的借款合同，虚增借贷金额，并使用获取的借款人个人信息，在部分被害人未及时还款时，威胁、辱骂被害人及其亲友，迫使被害人还款，其行为已属于“套路贷”，涉案期间团伙的非法获利均应计入吴青松的犯罪数额，吴青松积极参与犯罪，在团伙中从事客服、审核后，还入股负责具体的运营工作，在共同犯罪中地位作用突出，系主犯，原审综合其所具有的量刑情节对其进行适当的量刑，故该辩解辩护意见不能成立，不予采纳。 本院认为，上诉人吴青松、原审被告人彭建辉、包世潮、江金燕伙同他人，以非法占有为目的，实施非法网络放贷，有组织地共同采取“套路贷”胁迫手段，非法占有他人财物，涉案金额分别达2766583.62元、2546751.36元、1303715.53元、2118045.52元，数额特别巨大，其行为均构成敲诈勒索罪。原审被告人彭建辉系组织、领导“品尊金服”犯罪集团的首要分子，应按照该集团所犯的全部罪行处罚；又系“广告金服”犯罪集团的主犯，还应对其在该集团所参与实施的全部犯罪处罚。上诉人吴青松、原审被告人包世潮在“广告金服”犯罪集团中起主要作用，系主犯；原审被告人江金燕起次要、辅助作用，系从犯；均应按其参与犯罪时间段的涉案金额处罚。原审被告人彭建辉、包世潮到案后能如实供述主要犯罪事实，结合自愿认罪认罚及退赃情况，依法从轻处罚。上诉人吴青松到案后能如实供述主要犯罪事实，结合退赃情况，以及在共同犯罪过程中罪责相对较轻，依法从轻处罚。原审被告人江金燕系从犯，到案后能如实供述主要犯罪事实，结合自愿认罪认罚、退清赃款，以及具备社区矫正条件等情况，依法减轻处罚并适用缓刑。原判认定事实清楚、定性准确，量刑适当、适用法律正确，审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项的规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审 判 长  曾 鸣 审 判 员  林志远 审 判 员  朱 经 二〇二〇年十一月十六日 法官助理  唐君君 书 记 员  翁旭晖 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； （三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。