甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初4612号原告：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区广场南路**。负责人：景红卫，该分行行长。委托诉讼代理人：滕光浩，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周耀龙，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：施安俊，男，汉族，1962年11月2日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：薛桂玲，女，汉族，1962年12月16日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：浦发银行兰州分行）与被告施安俊、薛桂玲民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行兰州分行委托诉讼代理人周耀龙到庭参加了诉讼，被告施安俊、薛桂玲经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。浦发银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、原、被告签订的编号为×××01的《个人购房担保借款合同》项下贷款本息全部提前到期，被告施安俊、薛桂玲共同偿还原告借款本金170953.49元、利息1187.13元（截止2020年4月5日），共计172140.62元及自2020年4月6日至全部借款本息清偿完毕之日止的罚息、复利（罚息以借款本金170953.49元为基数，按照年利率9.825%计算，复利以逾期未付利息为基数按照年利率9.825%计算）；2、被告施安俊、薛桂玲共同承担原告为主张债权和担保权利而支出的律师费5600元；3、如被告不能偿还上述债务，则原告对被告施安俊抵押的位于兰州市城关区××村街道排××路××号××单元××层××室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案案件受理费、保全费等全部费用。事实及理由：2014年7月1日，原被告签订编号为×××01的《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告发放26万元的购房贷款，贷款期限为13年，自2014年7月1日起至2027年7月7日，执行年利率6.55%，采用等额本息还款法，每期还款日为每月的10日，逾期罚息和复利利率按照执行年利率上浮50%计算，借款人未按时足额偿还贷款本息的应承担贷款人为实现债权和担保权利而支出的诉讼费、律师费等费用。被告薛桂玲以共同还款人的身份在合同上签字确认。被告施安俊以其购买的位于兰州市城关区××村街道排××路××号××单元××层××室房屋为上述债务提供抵押担保，并经财产共有人被告薛桂玲签字同意，且办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告施安俊发放了贷款，但在合同履行期内，被告未按时足额偿还贷款本息发生严重违约行为。原告为维护自身权益诉至法院，望判如所请。施安俊、薛桂玲均未到庭亦未作出答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织原告出示了证据并发表质证意见。对于原告浦发银行兰州分行出示的《个人购房担保借款合同》、他项权证及房产证、《个人贷款放款通知书》、《个人贷款借款凭证》、《个人贷款还款通知书》、逾期欠款截屏、《委托代理人协议》、税务发票、付款凭证，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月1日，被告施安俊作为借款人、抵押人,被告薛桂玲作为共同还款人、抵押财产共有人与原告签订编号为×××01《个人购房担保借款合同》。该合同约定，本合同贷款金额为260000元（大写：贰拾陆万元），用于购买坐落于兰州市城关区××村街道排××路××号的房产。贷款期限为13年，预计自2014年7月1日起至2027年7月1日止，具体以贷款借据（贷款凭证）记载的日期为准。本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.55%。贷款资金支付的借款人交易对象账户名为李洋，账号／存折号／卡号为6225********，开户银行为浦发银行兰州支行。采用等额本息还款法。抵押财产为49.86平方米房产，所在地／坐落兰州市城关区××村街道排××路××号，抵押财产认定价值叁拾柒万壹仟伍佰元整。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。贷款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。本合同项下的共同还款人（如有）确认：在本合同签署页签署合同，即视为其已仔细阅读并充分了解合同内容，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务履行承担连带责任，并不可撤销的授权贷款人，在借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权从共同还款人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中主动扣除到期应还贷款本息及其相关费用。为保障本合同项下贷款人（下或称抵押权人）债权的实现，抵押人同意以其有处分权的财产作为抵押财产向贷款人提供抵押担保。抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款资金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）。本合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；协议不成，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，如本合同已办理具有强制执行效力的公证债权文书的，则合同各方当事人同意抵押权人可直接向法院申请强制执行。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他相关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成借款人在本合同项下的违约。对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2014年5月15日，原告就被告施安俊名下位于兰州市城关区××村街道排××路××号××单元××层××室房屋办理了他项权登记【兰房他证（城关区）字第1××6号】。2014年7月3日，原告依约向被告指定账户内发放贷款260000元，借款期限（最后还款日）2014年7月3日至2027年7月3日，执行利率6.55%。但被告施安俊收到贷款后，未履行全部偿还还本付息之义务，截止2020年8月20日，被告施安俊拖欠原告借款本金159788.20元未还。另查明，原告就本案与北京大成（兰州）律师事务所签订了委托代理合同，支出律师费用5600元。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，并按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订《个人购房担保借款合同》的行为，系双方真实意思表示，且未违反法律、金融法规的规定，本院依法确认合同有效。上述合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，但被告施安俊在取得贷款后，却未按合同约定按期履行还本付息之义务，其行为已构成违约，应对造成本诉之争承担全部过错责任。且原、被告双方在合同中明确约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成借款人在本合同项下的违约，借款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，故对于原告主张《个人购房担保借款合同》（编号为：×××01）项下贷款本息全部提前到期的诉请，本院予以支持。原告诉请要求两被告共同偿还借款本金170953.49元，支付截止2020年4月5日的利息1187.13元及自2020年4月6日起至全部借款本息清偿完毕之日止的罚息、复利，但因被告施安俊于此后偿还了部分本息，经本院查明认定，截止2020年8月20日，被告施安俊尚欠原告借款本金159788.20元，故对原告的诉请，本院予以部分支持；原、被告双方虽在合同中约定贷款利率为年利率6.55%，但原告所提交的《个人贷款还款通知单（代回单）》显示贷款当前利率为年利率4.9%，故依据合同中关于逾期还款罚息利率在贷款利率水平上上浮50%，及对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利的约定，本案案涉借款应以年利率7.35%计收罚息、复利。关于原告主张律师费的诉讼请求，原、被告在借款合同中约定了如被告违约不能还款则应承担原告实现债权的费用，且原告的主张包括于这一范畴之中，原告也已向本院出示其已经实际支出律师代理费的相关证据，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。对于原告主张被告如不能偿还上述债务，则原告对被告施安俊抵押的位于被告抵押的位于兰州市城关区××村街道排××路××号××单元××层××室房屋【他项权证号为：兰房他证（城关区）字第1××6号、所有权证号为：兰房权证（城关区）字第3××4号】在抵押权范围内享有优先受偿权的诉请，因原、被告在合同中约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，且原、被告双方已就抵押房屋办理了他项权登记，抵押权已经设立，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条；《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，之规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告施安俊、薛桂玲签订的编号为×××01《个人购房担保借款合同》项下借款提前到期，被告施安俊、薛桂玲于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行借款本金159788.20元，自2020年8月21日起至款项实际还清之日止的罚息、复利,以未还本金为基数，按年利率7.35%计收；二、被告施安俊、薛桂玲于本判决书生效之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行律师代理费5600元；三、以上款项如到期不能履行，原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行对被告施安俊所有的位于兰州市城关区××村街道排××路××号××单元××层××室【他项权证号为：兰房他证（城关区）字第1××6号、所有权证号为：兰房权证（城关区）字第3××4号】的房产依法享有抵押权，即有权对该房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款就上述债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费1927元（已减半收取），由被告施安俊、薛桂玲负担（于本判决生效之日起十日内向原告付清）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 王 丽二〇二〇年十一月十九日书记员 乔文佳