河北省廊坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀10民终5102号 上诉人（原审被告）：肖建彬，男，1990年5月3日出生，汉族，住河北省廊坊市大城县。 委托诉讼代理人：刘春侠，河北律绎律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司，住所河北省廊坊市经济技术开发区楼庄路凤凰城******，统一社会信用代码91131003MA0A1GK7XK。 法定代表人：王厚友，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：寇兴伟，河北乾翔律师事务所律师。 原审被告：韩万**，男，1990年8月22日出生，汉族，住河北省，住河北省廊坊市大城县v> 上诉人肖建彬因与被上诉人廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司、韩万**追偿权纠纷一案，不服河北省廊坊市安次区人民法院（2020）冀1002民初1267号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月23日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 肖建彬上诉请求：一、请求贵院依法撤销原审判决，依法发回重审或改判（上诉金额72000元）；二、本案全部诉讼费用由被上诉人承担。主要事实和理由：1、被上诉人廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司和承德银行存在变相套路收取利息的行为，对于相关不合理的收费，依据《全国法院民商事审判工作会议纪要》三、关于合同纠纷案件的审理（三）关于借款合同51条的规定，借款人认为金融机构以服务费、咨询费、顾问费、管理费等为名变相收取利息，金融机构或者由其指定的人收取的相关费用不合理的，法院应当根据提供服务的实际情况确定借款人应否支付或者酌减相关费用。2、上诉人受疫情影响才导致还贷困难，请贵院依据《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》相关规定，依据情势变更及公正原则免除上诉人承担贷款罚息及违约金的责任。3、被上诉人廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司无权主张王厚友向承德还款170737.99元的追产权。2020年7月24日的还款凭证是王厚友还款170737.99元，本案被上诉人是廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司，不是王厚友，且承德银行是与廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司签订的保证合同，被上诉人主张上诉人向其偿还此笔款项的被上诉人主体不适格。 廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司答辩称，1、被答辩人委托答辩人为其提供购车服务，答辩人接受被答辩人委托并按照合同约定为其实际提供了服务，被答辩人亦接受了相应的服务，且在2019年1月至2019年11月亦一直按时偿还贷款，答辩人与被答辩人及承德银行签订的合同均是被答辩人的真实意思表示，被答辩人作为完全民事行为能力人，明知自己签订的合同为贷款合同，对其合同的内容应是知晓的，因其涉及到自身的权益，被答辩人对合同中提及的贷款数额亦应清楚，三方签订的合同均是其真实意思表示，被答辩人应偿还答辩人代其向银行偿还的贷款及违约金。2、被答辩人主张免除其承担贷款罚息及违约金的上诉请求没有事实及法律依据。被答辩人应承担自己未按时偿还贷款产生的不利后果。 韩万**经本庭合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩状。 廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司向一审法院起诉请求：1、请求被告肖建彬、韩万**连带偿还原告代为向银行偿还的贷款本息242105.91元；2、请求被告支付违约金78000元；3、本案的诉讼费用、保全费用、律师费用由二被告负担。 一审法院认定事实：被告肖建彬作为乙方、被告韩万**作为丙方与作为甲方的原告签订《汽车分期付款购车服务合同》，该合同约定：甲方接受乙方的委托为其提供分期申请、审批、垫资（如需）、上牌、抵押以及担保等一系列服务，乙方所购车辆为奥迪，型号ＷＡＵＡＧＤ4Ｌ，车牌号冀Ｒ×××××，评估价格400000元，贷款总金额319750元，其中车贷款275000元，手续费贷款44750元，贷款期限为36个月，自2019年1月22日起到2022年1月20日止，贷款用途为购买本合同所述车辆，乙方支付甲方分期申请、担保等项服务的费用44750元，该费用在本协议签订之日支付或者乙方授权银行以贷款的形式直接支付给甲方，后乙方以分期形式按月归还银行，即使乙方个人原因导致银行贷款不能被发放的，该服务费用也不予退还，还款方式为按月等额本息还款，月还款为10167.97元，乙方于每月20日前将月还款数额打入以下账户，乙方向银行申请贷款（含服务费等）。应乙方和银行的要求甲方为该笔贷款（含服务费等）提供担保；为确保乙方全面履行本合同项下的对甲方的各项义务，丙方同意为乙方的所有履行义务向甲方提供担保，承担不可撤销的连带保证责任；担保范围（包括但不限于）银行的贷款本金及利息罚息、垫资款及利息、代偿款、资金占用费、违约金、赔偿金、受让债权款、服务费等实现债权的全部费用（包括但不限于催收费、律师费、交通费、诉讼费等）、乙方在银行未结清的全部债务及乙方按照本协议应承担的其他费用等；保证期间自本协议生效之日起至乙方还清担保范围内全部债务为止。因乙方逾期归还贷款导致甲方代偿的需向甲方支付所购车辆总价20%的违约金并支付自代偿之日起至实际付清之日按照月利率2%计算的资金占用费。 2019年1月11日，被告肖建彬作为乙方与甲方承德银行廊坊分行签订了《汽车贷款业务借款合同》，合同编号为承行廊分汽车贷借2019011102，内容为：乙方购买汽车（奥迪ＷＡＵＡＧＤ4Ｌ车架号ＬＢＶＦＰ3900ＢＳＥ44593），车辆总价为390000元，乙方自行支付首付款115000元，剩余购车款乙方先由廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司垫付给汽车销售商，并申请通过其在甲方申办的汽车贷款业务支付给廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司，贷款金额为275000，贷款期限为36个月，从2019年1月11日起至2022年1月10日。以按月等额本息的方式向甲方偿还贷款本息，每月具体还款金额以还款计划表为准，贷款固定月利率为7.5‰。乙方授权和委托甲方将贷款资金转入符合借款合同约定用途的甲方支付对象账户：户名廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司，开户行承德银行廊坊分行账号50×××15。乙方未按合同约定支付贷款本息有权要求乙方立即清偿贷款本金、利息、罚息、复利等全部债务，直至解除本合同项下的汽车贷款，将全部未扣款项一次性计入乙方账户并要求乙方立即偿还。合同亦约定了罚息、复利的计算标准。 当日，被告肖建彬作为甲方与作为乙方的承德银行廊坊分行签订《个人借款合同》，合同编号为承行廊分借2019011102号，内容为：乙方同意向其发放贷款金额44750元，用于支付廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司综合服务费，贷款期限36个月，从2019年1月11日起至2022年1月10日，贷款利率为固定月利率7.5‰，按月结息，结息日固定为每月的20日，采用等额本息还款法，合同约定的贷款本息及可能发生的违约金、实现债权的费用等由廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司自愿向乙方提供合法有效的担保，并另行签订保证合同（合同编号：承行廊分车贷保2019011102），提款期自2019年1月11日至2019年2月10日，甲方连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，乙方有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求甲方提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同亦约定了罚息、复利的计算标准。 当日，原告与承德银行廊坊分行签订了两份《保证合同》，承诺为被告肖建彬的上述两笔贷款提供连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 上述合同签订后，承德银行廊坊分行发放了两笔贷款275000元及44750元。被告肖建彬未按约定偿还银行贷款本息。截至2020年7月24日，原告为被告肖建彬代偿银行贷款本金及利息（含罚息）共242105.91元。原告代偿后，被告肖建彬、韩万**未向原告清偿。 庭审中，原告要求被告肖建彬支付律师费，但未提交相关证据予以证实。 上述事实，有庭审笔录及经质证的《汽车分期付款购车服务合同》、《汽车贷款业务借款合同》、《个人借款合同》、《保证合同》、银行客户回单、证明等证据予以证实。 一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，原告与被告肖建彬、韩万**签订的《汽车分期付款购车服务合同》，被告肖建彬与承德银行廊坊分行签订的《汽车贷款业务借款合同》、《个人借款合同》，原告与承德银行廊坊分行签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。承德银行廊坊分行已实际发放了贷款，被告肖建彬应依约定按期还款，因被告肖建彬未按期偿还贷款，导致原告为其代偿了剩余贷款本息（含罚息）共242105.91元，原告作为连带责任保证人有权向被告肖建彬追偿该款项。原告要求被告肖建彬支付以所购车辆总金额390000元为基数按20%计算的违约金78000元，被告认为违约金过高应予以降低，因本案原告系作为保证人向承德银行廊坊分行履行保证责任后取得向被告肖建彬追偿的权利，故原告现诉请被告肖建彬给付代偿款的基础法律关系应参照适用民间借贷法律关系相关规定，根据《最高人民法院关于修改的决定》第二十三条、《最高人民法院》第三十条的规定，原告所主张的违约金总计应以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限，因自2019年始适用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准，故违约金以代偿款242105.91元为基数，自2020年7月25日起按照2019年期贷款市场报价利率四倍的标准计算，被告韩万**对被告肖建彬上述所负债务承担连带偿还责任。因被告肖建彬为完全民事行为能力人，在认可其签字的情况下否认合同内容，被告肖建彬亦履行了部分还款义务，贷款系按合同约定发放至指定账户，故对被告肖建彬抗辩无手续费、不知晓合同内容、未收到44750元贷款的理由，本院不予采信。综上所述。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于修改的决定》第二十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖建彬于本判决生效之日起十日内给付原告廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司代偿款242105.91元并支付违约金（以242105.91元为基数，自2020年7月25日起至实际付清之日止，按2019年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍的标准计算）；二、被告韩万**对上述债务承担连带偿还责任；三、被告韩万**在承担连带偿还责任后，有权向被告肖建彬追偿；四、驳回原告廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2446元、保全费1170元，由原告廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司负担600元，被告肖建彬、被告韩万**负担3036元。 本院二审期间，当事人均没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被上诉人廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司与上诉人肖建彬、原审被告韩万**签订的《汽车分期付款购车服务合同》，肖建彬与承德银行廊坊分行签订的《汽车贷款业务借款合同》、《个人借款合同》，廊坊市美邦佳德汽车服务有限公司与承德银行廊坊分行签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。上诉人肖建彬未按期偿还贷款，导致被上诉人为其代偿了剩余贷款本息（含罚息）共242105.91元，被上诉人有权向上诉人肖建彬追偿该款项。 综上所述，肖建彬的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1,600.0元，由上诉人肖建彬负担。 本判决为终审判决。 审判长  王章水 审判员  柴秋芬 审判员  罗丕军 二〇二〇年十一月三十日 书记员  韦 丹 书记员  周承恩 ——