文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初4394号原告：重庆市潼南区融资担保有限公司，住所地重庆市潼**桂林街道办事处巴渝大道**12-2-1，统一社会信用代码915002237784712173。法定代表人：于沛峰，董事长。委托诉讼代理人：刘敏，女，该公司员工。委托诉讼代理人：杨进华，女，该公司员工。被告：刘栩麟，男，1993年6月30日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。被告：刘志，男，1965年5月30日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。被告：李凤，女，1969年6月15日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。被告：郑曙光，男，1968年4月4日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。被告：张榕，女，1967年7月23日出生，汉族，城镇居民，住重庆市潼**。原告重庆市潼南区融资担保有限公司（以下简称潼南融资公司）与被告刘栩麟、刘志、李凤、郑曙光、张榕追偿权纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告潼南融资公司的委托诉讼代理人刘敏到庭参加了诉讼，被告刘栩麟、刘志、李凤、郑曙光、张榕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告潼南融资公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘栩麟清偿原告代偿款2817358.47元，违约金150000元；2.请求判令被告刘栩麟向原告支付资金占用费（2020年7月17日至代偿款清偿之日止以2817358.47元为基数，按LPR利率的300%计算）；3.请求判令被告刘栩麟向原告支付逾期担保费（从2020年7月10日起至清偿之日止，以2800000元为基数按照日万分之五的标准计算）；4.请求判令被告刘志、李凤、郑曙光、张榕对上述1-3项请求承担连带清偿责任；5.请求判令原告对被告李凤名下位于潼南区XX街道办事处XX大道1XX号X幢X单元X.X（跃层）层X号（证号：**地证20XX字第**）的房产以及被告刘志名下车牌号为渝AVXX**、品牌型号为帕纳美拉4WPOXXXXX的小型轿车（车辆识别代码：WPOAA29XXXXXXXXXX）享有抵押权，原告有权就前述房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；6.请求判令原告不退还被告刘栩麟交纳的保证金150000元，原告以被告刘栩麟交纳的保证金150000元抵偿担保费56000元、代偿款94000元有效。7.请求判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告刘栩麟向重庆银行股份有限公司潼南支行（以下简称重庆银行）申请贷款，并委托原告为其提供担保。2017年9月20日，被告刘栩麟与原告签订了《委托保证合同》。同日，被告刘栩麟与重庆银行签订《“年审贷”贷款合同》，约定贷款金额3000000元，贷款期限自2017年9月20日至2020年9月19日止。同日，原告与重庆银行签订了《保证合同》，为被告刘栩麟向重庆银行提供保证担保，被告刘栩麟向原告提供了如下反担保：1.被告刘志、李凤、郑曙光、张榕与原告于2017年9月20日签订了《保证反担保合同》，向原告提供连带责任保证反担保；2.被告刘志、李凤与原告于2017年9月20日签订了《抵押反担保合同》，被告刘志以其名下车牌号为渝AVXX**、品牌型号为帕纳美拉4WPOXXXXX的小型轿车（车辆识别代码：WPOAA29XXXXXXXXXX）向原告提供抵押反担保，被告李凤以其名下位于潼南区XX街道办事处XX大道1XX号X幢X单元X.X（跃层）层X号（证号：20X房地：**地证20XX字第**告提供抵押反担保，上述车辆及房产分别于2017年9月20日和9月21日办理了抵押登记。签订合同后，重庆银行于2017年9月21日向被告刘栩麟发放了贷款3000000元，贷款到期日为2020年9月19日。2019年9月19日，贷款进入第3个融资阶段，重庆银行与被告刘栩麟签订《补充协议》，约定将贷款年利率变更为8%。贷款期间，因被告刘栩麟未按约履行还款义务，重庆银行宣布贷款提前到期，原告按照《保证合同》的约定履行了代偿义务，重庆银行于2020年4月26日扣划原告存入的保证金为被告刘栩麟代偿了利息57225.13元，原告于2020年7月17日为被告刘栩麟代偿了本金280万元、利息54133.34元。2019年9月19日，被告刘栩麟向原告出具欠条，约定于2019年10月31日前付清欠付的担保费56000元，但被告刘栩麟至今未支付。根据原告与被告签订的相关合同，原告以被告缴纳的150000元保证金抵偿担保费56000元、代偿款94000元。截止目前，被告代偿款尚欠2817358.47元。被告刘栩麟、刘志、李凤、郑曙光、张榕未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法举示了下列证据：《委托保证合同》、《“年审贷”贷款合同》、重庆银行个人贷款借款借据、《保证合同》、《保证反担保合同》、《抵押反担保合同》、不动产登记证明、房产证、车辆登记证、重庆银行“年审贷”第一/二融资时段年审通过通知书及回执、补充协议、宣布合同提前到期及提前收回授信通知书、担保业务逾期（垫款）通知书、代偿证明、欠条、重庆银行定期保证金支取和贷款回收凭证、重庆银行客户回单、民事裁定书、执行裁定书、保全结果和期限告知书、保全费单据等。经本院开庭审理，对原告提交证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。经本院审理认定事实如下：2017年9月20日，被告刘栩麟向重庆银行贷款，并签订《“年审贷”贷款合同》（合同编号为2017年重银潼南支贷字第0940号），合同约定刘栩麟向重庆银行贷款3000000元，贷款期限分为3个融资时段，即2017年9月20日至2018年9月19日（12个月），2018年9月20日至2019年9月19日（12个月），2019年9月20日至2020年9月19日（12个月）。年审未通过的，该融资时段到期日，即贷款到期日，须归还全部贷款本息；年审通过的，进入下一融资时段，按照重庆银行“年审贷”融资时段审查通过通知书中约定的还款计划进行还款。贷款利率在基准利率水平上上浮3.95个百分点，实际执行贷款年利率为8.7%。在贷款期限内，该利率保持不变，此款用于进货。逾期还款则罚息和复利按照实际执行贷款利率基础上上浮50%。2017年9月20日，原告与被告刘栩麟签订了《委托保证合同》，合同约定被告刘栩麟委托原告为其在重庆银行的3000000元贷款提供连带保证责任担保，担保费按实际担保贷款金额的比例收取，年担保费率为2%，并约定了违约责任和保证金150000元（已支付）。原告代刘栩麟清偿借款后，有权向刘栩麟追偿全部代偿款项和资金占用费（以代偿金为基数，按同期银行贷款基准利率的300%执行，自代偿次日起至原告收回全部代偿金等之日止）、逾期担保费以及原告为行使追偿权而产生的合理费用。逾期担保费每日按照担保余额的万分之五计算。2017年9月20日，原告与重庆银行签订了《保证合同》，合同约定原告为刘栩麟在该行的3000000元贷款提供连带保证责任保证。同日，被告刘志、李凤、郑曙光、张榕与原告签订了《保证反担保合同》，合同约定刘志、李凤、郑曙光、张榕作为保证反担保人为原告对被告刘栩麟的上述贷款的保证责任，向原告提供反担保，保证方式为连带责任保证；担保期限为原告按照主合同承担保证责任之日起两年，范围为代偿资金、追偿债权所产生的各项费用、资金占用费等。2017年9月20日，被告刘志、李凤分别与原告签订了《抵押反担保合同》，合同约定刘志以其名下车牌号为渝AVXX**、品牌型号为帕纳美拉4WPOXXXXX的小型轿车（车辆识别代码：WPOAA29XXXXXXXXXX）向原告提供抵押反担保；李凤以其名下位于潼南区XX街道办事处XX大道1XX号X幢X单元X.X（跃层）层X号房屋（证号：20X房地证20XX字：**地证20XX字第**双方对上述车辆及房屋均办理了抵押登记。2017年9月21日，重庆银行向刘栩麟发放了3000000元借款。2019年9月19日，重庆银行与刘栩麟签订《补充协议》，协议约定将前述贷款实际执行年利率变更为8%。同日，重庆银行向刘栩麟发出“年审贷”第二融资时段年审通过通知书，自2019年9月19日起进入第三融资时段，贷款金额280万元，贷款期限至2020年9月19日，贷款利率按年利率8%执行。2019年9月19日，被告刘栩麟向原告出具欠条1份，主要内容为被告刘栩麟欠原告2019年9月19日至2020年9月19日期间的担保费56000元。2020年7月10日，重庆银行向原告发出《宣布合同提前到期及提前收回授信通知书》，主要内容为因刘栩麟出现欠息超过一个月，致使偿债能力及担保能力极大下降，向刘栩麟宣布提前终止贷款合同项下授信额度，并提前收回全部授信本息。2020年7月17日，重庆银行向原告发出《担保业务逾期（垫款）通知书》，主要内容为被告刘栩麟未按合同约定偿还贷款本息，要求原告承担保证责任。2020年7月24日，重庆银行出具代偿证明，证明原告于2020年4月26日代刘栩麟偿还利息57225.13元，于2020年7月17日代刘栩麟偿还本金280万元及利息54133.34元。原告将被告刘栩麟缴纳的150000元保证金冲抵代偿款后至今仍欠代偿款2817358.47元。本院认为，原告与被告刘栩麟自愿签订的委托合同是当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自责任。原告按合同约定代被告刘栩麟支付了代偿款后有权要求被告刘栩麟返还代偿款。对于原告要求被告刘栩麟支付资金占用费（2020年7月17日起至代偿款清偿之日止，以2817358.47元为基数，按LPR利率的300%计算）、逾期担保费（以2800000元为基数，按照日万分之五的标准从2020年7月10日起计算至清偿之日止）、违约金150000元的诉讼请求，本院认为资金占用费、逾期担保费、违约金均是在合同中明确约定的费用，但是该三笔费用不能超出LPR的4倍为宜。按照原告的标准，资金占有费、逾期担保费的计算标准已经超出了LPR的4倍，因此对违约金的诉讼请求，本院不予支持，且资金占用费、逾期担保费也应当以LPR的4倍为限。被告刘志、李凤、郑曙光、张榕自愿对被告刘栩麟的贷款承担连带责任保证，其保证合同合法有效，原告也是在保证期限内向被告等人主张其承担连带责任担保。故原告要求被告刘志、李凤、郑曙光、张榕对刘栩麟的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求判令其对被告刘志、李凤提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因抵押反担保合同约定了抵押物，且双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持，原告可以就上述抵押物折价、拍卖或变卖所得价款按抵押顺位优先受偿。关于原告要求确认其用刘栩麟缴纳的150000元保证金冲抵代偿金和担保费行为有效的诉讼请求，本院认为账户质押构成金钱质押，金钱作为一般等价物，其价值是确定的,不需要经过拍卖变卖程序确定价值。因此金钱质押构成特殊动产质押，在债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱有限受偿，并不构成流质。原告的该行为是按照合同约定行使其权利，原告也无需再在诉讼请求予以确认，对于原告的该诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告刘栩麟于本判决生效之日起十日内向原告重庆市潼南区融资担保有限公司支付代偿费2817358.47元；二、被告刘栩麟于本判决生效之日起十日内向原告重庆市潼南区融资担保有限公司支付资金占用费（2020年7月17日起至代偿款清偿之日止，以2817358.47元为基数按LPR利率的300%计算）、逾期担保费（从2020年7月10日起至清偿之日止，以2800000元为基数按照日万分之五的标准计算），但是资金占用费、逾期担保费以LPR的4倍为上限；三、被告刘志、李凤、郑曙光、张榕对被告刘栩麟的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆市潼南区融资担保有限公司对被告刘志提供的车牌号为渝AVXX**、品牌型号为帕纳美拉4WPOXXXXX的小型轿车（车辆识别代码：WPOAA29XXXXXXXXXX）以及对被告李凤提供的位于潼南区XX街道办事处XX大道1XX号X幢X单元X.X（跃层）层X号房屋（证号：20X房地证20XX字第007XX：**地证20XX字第**位享有优先受偿权；五、驳回原告重庆市潼南区融资担保有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29339元，减半收取计14669.5元，财产保全申请费5000元，合计19669.5元，由被告刘栩麟、刘志、李凤、郑曙光、张榕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  刘扬二〇二〇年十一月九日书记员  杜宇