浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初6566号原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司塘下支行。住所地：温州市瓯海区郭溪街道塘下繁盛路**。统一社会信用代码：913303047772135156。主要负责人：潘徐翔，支行行长。委托诉讼代理人：池远，男，支行员工。被告：鲁刘义，男，1978年7月6日出生，汉族，住温州市瓯海区。被告：周敏，男，1984年4月28日出生，汉族，住温州市瓯海区。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司塘下支行（以下简称农村银行塘下支行）与被告鲁刘义、周敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告农村银行塘下支行的委托诉讼代理人池远到庭参加诉讼，被告鲁刘义、周敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。原告农村银行塘下支行向本院提出诉讼请求：1.被告鲁刘义立即偿还原告借款本金人民币143933.71元、借款期内未付利息10539.38元、未付期内复利520.93元及逾期利息（逾期利息以154473.09元为基数按月利率10.8‰从2020年8月21日起计算至实际履行完毕之日止）；2.被告周敏对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年7月30日，被告鲁刘义与原告签订合同号为8531120190020198号的《个人保证借款合同》，合同约定：原告同意自2019年7月30日起至2024年7月29日期间向被告鲁刘义发放贷款，最高贷款限额为人民币150000元；本合同还款方式为按月付息，每月20日结息、次日为付息日，逾期付息视为违约；借款人未按期归还借款本金（含展期），从逾期之日起按合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。本合同保证人为周敏，保证方式为连带责任保证。保证期间自各笔借款的借款期限届满之日起二年；保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等和实现债权的费用等；被告鲁刘义若发生本合同第十三条所列情形之一的，原告有权提前收回未到期贷款。2019年7月30日，原告向被告鲁刘义发放贷款150000元，借款用途为借新还旧，借款月利率7.2‰，到期日为2024年7月29日。至此，原告履行了合同约定的放款义务。该笔借款虽未到期，但被告鲁刘义未能按约向原告偿付利息，根据上述8531120190020198号的《个人保证借款合同》第十三条第（一）项之约定，原告有权提前收回该笔贷款。2020年8月4日、8月5日，原告向被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款已提前到期。后经原告多次继续催要，被告鲁刘义仍未履行还款义务，被告周敏也未履行相应的担保责任。被告鲁刘义、周敏未发表答辩意见。本院经审理认定：2019年7月30日，被告鲁刘义作为借款人、被告周敏作为保证人与原告农村银行塘下支行签订合同号为8531120190020198号《个人保证借款合同》，约定：原告向被告鲁刘义发放贷款壹拾伍万元；借款期限自2019年7月30日起至2024年7月29日止，实际放款日期、到期日期以借款借据为准；借款月利率7.2‰，还款方式为按月付息，每月20日结息、次日为付息日，逾期付息视为违约；如被告未按期偿还贷款本金或未按期支付利息，原告作为贷款人有权提前收回未到期贷款等；如被告未按期归还贷款本金，原告有权从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；如未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告周敏为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年。若贷款人依约提前收回未到期贷款，视同借款期限届满。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2019年7月30日，原告向被告鲁刘义发放贷款150000元，月利率7.2‰，到期日为2024年7月29日。借款后，被告鲁刘义出现未按合同约定按期偿还贷款本息情形，原告农村银行塘下支行于2020年8月4日向被告鲁刘义送达《贷款提前到期通知书》，被告鲁刘义签收回执确认。原告于2020年8月5日依照被告周敏在债务催收及诉讼文书送达地址确认书上提供的地址分别向被告周敏邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期。截至2020年8月20日，被告鲁刘义尚欠借款本金143933.71元、借款期内未付利息10539.38元、未付期内复利520.93元。以上事实由原告陈述及其提供的《个人保证借款合同》、借款借据、贷款提前到期通知书、回执、邮政专递详情单予以证实。本院认为，原告与被告签订的《个人保证借款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告鲁刘义未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，本院不予支持。原告的其他诉讼请求合法有据，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲁刘义应于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司塘下支行借款本金143933.71元及利息（截止2020年8月20日利息10539.38元、复利520.93元，从2020年8月21日起至实际履行之日止，以尚欠本金为基数，按月利率7.2‰计算）；二、被告周敏对上述第一项款项的偿付承担连带清偿责任；被告周敏在承担保证责任后，有权向被告鲁刘义追偿；三、驳回原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司塘下支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3400元，减半收取1700元，由被告鲁刘义、周敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 张伟伟二〇二〇年十一月十二日法官助理 叶億坚代书记员 周温熙?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人确认的送达地址原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司塘下支行，送达地址：温州市瓯海区瓯海大道989号瓯海农商银行805室，联系电话：189××******。三、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。