湖北省随州市中级人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂13刑终135号原公诉机关湖北省广水市人民检察院。上诉人（原审被告人）张念，男，1986年7月25日出生于湖北省随州市，汉族，大学文化，原系中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行风险管理部、资产保全部清收员，住湖北省随州市。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年11月7日被广水市监察委员会采取留置措施，2020年1月15日被刑事拘留，同年1月22日被逮捕。现羁押于广水市看守所。辩护人苏良，湖北五合律师事务所律师。湖北省广水市人民法院审理湖北省广水市人民检察院指控原审被告人张念犯受贿罪、违法发放贷款罪一案，于2020年8月28日作出（2020）鄂1381刑初104号刑事判决。原审被告人张念不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问原审被告人，听取了辩护人的意见，认为案件事实清楚，决定不开庭审理。本案经合议庭评议并作出决定，现已审理终结。原判认定：（一）受贿事实2013年1月至2016年7月，被告人张念担任中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行业务管理部、小企业贷款中心小企业客户经理、解放路支行小企业客户经理期间，利用职务便利，为有个单位在贷款事项上谋取利益，先后多次收受随州市星航物流有限公司等11单位现金和购物卡共计46000元。具体事实如下：1.2013年1月，被告人张念利用职务便利，为随州市灵龙木业有限公司贷款事宜提供帮助，收受谢某（该公司法定代表人黎汶的妻子）送给面值1000元中百仓储购物卡一张。2014年春节前的一天，谢某为感谢张念为随州市灵龙铜业有限公司贷款事宜提供的帮助，送给张念面值1000元中百仓储购物卡一张。2.2013年10月，被告人张念利用职务便利，为随州市星航物流有限公司贷款事宜提供帮助，收受该公司会计陈某2送给的现金6000元。2014年11月，被告人张念又为该公司贷款事宜提供帮助，收受陈某2送给的现金6000元。3.2013年10月，被告人张念利用职务便利，为随州市鹏翔纺织有限公司贷款后首次跟踪检查工作顺利通过提供帮助，收受该公司法定代表人夏某送给的现金10000元。4.2013年12月，被告人张念利用职务便利，为随州市红太阳交通器材有限责任公司贷款事宜提供帮助，收受该公司法定代表人罗某送给的现金1000元。5.2014年底的一天，随州市友丰担保有限责任公司法定代表人吴某，为感谢被告人张念介绍过桥贷款客户，送给张念面值1000元的购物卡一张。6.2015年春节前的一天，被告人张念利用职务便利，为湖北楚天药业有限责任公司贷款事宜提供帮助，收受该公司财务主管李某送给的现金3000元。7.2015年10至11月，被告人张念利用职务便利，为随州市康宇种养殖农民专业合作社贷款事宜提供帮助，二次收受该合作社工作人员陈某1送给的现金共计10000元。8.2015年底，被告人张念利用职务便利，为随州三联重工机械有限公司贷款事宜提供帮助，收受该公司法定代表人邱某送给的现金5000元。9.2016年春节前的一天，随州三元土特产有限公司法定代表人龚某，为感谢被告人张念多年对其公司贷款事宜提供的帮助，送给张念现金1000元。10.2016年7月的一天，随州市华翔物资化工有限公司股东殷某(该公司法定代表人周先敏的丈夫），为请被告人张念为该公司贷款事宜予以帮助，送给张念现金1000元。被告人张念到案后，如实供述了监察机关尚未掌握的上述受贿事实，其家人代为向广水市监察委员会退交受贿的赃款46000元。上述事实，有庭审质证、确认的户籍证明、指定管辖决定书、关于被调查人张念到案经过及调查突破的说明、中国邮政储蓄银行随州市分行机构结构说明、邮政储蓄银行随州市分行现业小企业贷款机构变化情况说明、张念工作简历、任职的通知、随州市鹏翔纺织有限公司、随州市康宇种养殖农民专业合作社、随州三联重工机械有限公司、随州市灵龙木业有限公司、随州市灵龙铜业有限公司、湖北楚天药业有限责任公司、随州市红太阳交通器材有限责任公司、随州三元土特产有限公司、随州市华翔物资化工有限公司贷款资料、营业执照、中国邮政储蓄银行公司贷款（手工）借据、小企业额度借款支用单及中国邮政储蓄银行放款通知单、小企业法人授信业务提前收回贷款申请审批表、小企业法人授信业务额度借款支用单、查封/扣押通知书及财物清单、中国工商银行交易凭证、湖北省暂扣款物票据等书证，证人夏某、陈某1、邱某、谢某、李某、罗某、龚某、殷某、吴某、陈某2、廖某、张某1等人的证言以及被告人张念的供述与辩解等证据证实。（二）违法发放贷款事实2011年10月，随州市星航物流有限公司为向邮政银行随州市分行申请单笔最高授信额度500万元贷款，该公司会计陈某2采取虚构购买汽车配件的贷款用途和编造虚假财务报表（将主营业务收入由实际的2000余万元夸大至1.2亿元，将存货价值由实际的200万至300万元夸大至1110.2万元）向该行递交材料，时任该行信贷业务管理部小企业贷款中心小企业客户经理的被告人张念负责对该公司进行授信调查。张念调查发现该公司申请贷款财物报表与实际经营情况严重不符，以及明知贷款用途非购买汽车配件的情况下，为做成该笔业务，隐瞒上述重大问题，撰写失实的《小企业授信调查报告》，使得该公司申请的贷款在后续审批程序中逐一通过获得500万元的贷款。2012年至2016年，随州市星航物流有限公司每年都以上述方式申请500万元的贷款，被告人张念均负责授信调查、支用调查，每年帮该公司隐瞒真实情况，撰写失实的《小企业贷款支用调查报告》《小企业额度项下单笔贷款业务调查报告》《小企业法人授信业务调查报告》《小企业法人授信业务支用调查报告》等，使得该公司每年获得贷款500万元。上述贷款发放到该公司后，该公司实际控制人许某2实际用于高利放贷和周转使用。上述事实，有庭审质证、确认的2011年至2016年随州市星航物流有限公司授信贷款、贷款支用500万元资料、随州市星航物流有限公司2011年至2019年的增值税纳税申报表、中国邮政储蓄银行股份有限公司随州分行小企业贷款中心职责分工、《贷款通则》《流动资金贷款管理暂行办法》《商业银行授信工作尽职指引》《中国邮政储蓄银行小企业授信业务基本操作规程》《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务基本操作规程(2014年版)》《中国邮政储蓄银行湖北分行员工入职手册》《中国邮政储蓄银行小企业信贷业务不良责任认定操作规程（试行)》及附件等书证，证人许某2、陈某2、许某1、苏某1、刘某、苏某2、张某2、沈某、张某1、陈某3、王某、谭某等人的证言，以及被告人张念的供述与辩解等证据证实。原审法院认为，被告人张念身为国有金融机构工作人员，在金融业务活动中收受他人财物，数额较大，为他人谋取利益，构成受贿罪；其违反国家规定发放贷款，数额巨大，侵犯了国家的金融管理制度，构成违法发放贷款罪。被告人张念到案后，如实交代了办案机关尚未掌握的受贿犯罪事实，是自首，真诚悔罪，积极退赃，依法可以从轻、减轻或者免除处罚。其如实供述违法发放贷款犯罪事实，依法对其从轻处罚。被告人张念犯有数罪，应予并罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，结合其自首、悔罪、退赃等具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十四条第二款、第三百八十五条第一款、第三百八十六条、第三百八十三条第一款第（一）项、第三款、第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第三款、第六十九条的规定，以被告人张念犯受贿罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币十万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币三万元，决定执行有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币十三万元。被告人张念退赃款人民币四万六千元，予以追缴，由办案机关直接上缴国库。上诉人张念上诉称：1.上诉人能主动交代受贿犯罪事实，属于自首，并退缴全部赃款，且犯罪金额不大，原判量刑畸重；2.上诉人在发放贷款过程中，非上诉人一人所为，不论从法律适用，还是社会效果，不应将上诉人的失职行为，定为犯罪。辩护人苏良提出的辩护意见与上诉人提出上诉理由一致。经审理查明，原判认定上诉人张念收受他人财物共计46000元及违法向随州市星航物流有限公司发放贷款的事实清楚，证据确实、充分。原判所采信的证据，均经开庭出示并质证，二审核实，其来源合法有效，所证内容客观、真实，本院予以确认。本院认为，上诉人张念身为国有金融机构的工作人员，在金融业务活动中非法收受他人财物，数额较大，为他人谋利，其行为已构成受贿罪；违反法律、行政法规有关贷款发放条件等规定，向他人发放贷款，数额巨大，其行为还构成违法发放贷款罪。上诉人张念明知申请贷款人不符合贷款条件，进行授信调查时不认真负责，撰写失实的报告呈上审核，发放贷款数额巨大，对贷款用途、贷后调查流于形式，违反了商业银行法等法律、法规规定，上诉人张念及其辩护人提出不构成违法发放贷款犯罪的辩解、辩护意见不能成立，本院不予采纳。上诉人张念因涉嫌违法发放贷款犯罪被审查，其主动交代了自己的受贿犯罪事实，属自首，并积极退缴全部受贿犯罪所得。张念犯有数罪，依法应予并罚。鉴于张念的犯罪事实及悔罪情况，本院决定对其再从轻处罚。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、维持湖北省广水市人民法院（2020）鄂1381刑初104号刑事判决第一项中对上诉人（原审被告人）张念的定罪部分及第二项；二、撤销湖北省广水市人民法院（2020）鄂1381刑初104号刑事判决第一项中对上诉人（原审被告人）张念的量刑部分；三、上诉人（原审被告人）张念犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金三万元；犯受贿罪，判处拘役三个月，并处罚金十万元，决定执行有期徒刑一年三个月，并处罚金十三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月7日起至2021年2月6日止）。本判决为终审判决。审判长 李 文审判员 彭建伟审判员 陈赤锋二〇二〇年十一月三十日书记员 王 昆