安徽省太和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1222民初8234号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行，住所地安徽省太和县健康东路**。统一社会信用代码91341222677552018L（1-1）。 法定代表人：赵晨，该行行长。 委托代理人：余海洋，安徽浩太律师事务所律师。 被告：张中学，男，1962年9月29日出生，汉族，住安徽省太和县。 被告：焦云兰，女，1962年12月14日出生，汉族，住安徽省太和县。 被告：张新，男，1994年6月14日出生，汉族，住安徽省太和县。 被告：常倩倩，女，1991年3月17日出生，汉族，住安徽省太和县。 被告：张钊，男，1988年10月14日出生，汉族，住安徽省太和县。 被告：于雪凤，女，1990年12月11日出生，汉族，安徽省太和县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与被告张中学、焦云兰、张新、常倩倩、张钊、于雪凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序由审判员尹柱独任审判，于2020年11月6日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行的委托代理人余海洋到庭参加了诉讼。被告张中学、焦云兰、张新、常倩倩、张钊、于雪凤经本院送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行诉称：2018年9月9日，被告张中学、被告张新与被告张钊三户成立小额贷款联保小组，并与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员均可多次从原告处申请贷款，单一借款人最高贷款金额15万元，任一联保小组成员及配偶均对其他小组成员的债务承担连带责任保证。2018年9月10日，被告张中学、焦云兰共同从原告处贷款15万元，约定年利率11.5%，逾期利率为年利率14.95%，贷款期限自2018年9月10日至2019年9月10日，还款方式为按月结息、到期还本。但借款期限届满后，虽经原告催要，被告张中学、焦云兰并未按照约定的期限偿还借款，被告张新、常倩倩和被告张钊、于雪凤作为联保小组成员亦未自觉履行担保责任，致使原告的合法权益遭受侵害。原告为维护自己的合法权益，特依法提起诉讼，请求法院依法判令被告张中学、焦云兰偿还原告借款本金147000元、利息及罚息18189.36元(利息、罚息计算至2020年6月15日，以后按逾期利率计算利息至清偿之日止）；二、判令被告张新、常倩倩和被告张钊、于雪凤对上述款项承担连带清偿责任；三、判令上述各被告承担本案诉讼费及原告实现债权的费用。 被告张中学、焦云兰、张新、常倩倩、张钊、于雪凤未答辩也未提供证据。 经审理查明：2018年9月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与张中学、张新、张钊签订《小额贷款联保协议书》，合同编号为34009262218097275269，张中学的妻子焦云兰、张新的妻子常倩倩、张钊的妻子于雪凤在合同上签字确认。该合同约定，从2018年9月8日起至2020年9月8日止，任一联保小组成员均可多次申请贷款，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。2018年9月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与张中学签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号为34009262218097275269-2，张中学的妻子焦云兰在合同上签字确认。该合同约定，授信额度为150000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。编号为3400926211809245075602的借据及相对应的个人贷款放款单显示，借款人为张中学，放款账号户名为张中学，放款账号为62×××31，借款金额为150000元，借款期限12个月，自2018年9月10日至2019年9月10日，正常年利率为11.5%，逾期利率为14.95%，借款用途收购人发，还款方式按周期结息到期还本，借款及放款日期为2018年9月10日。张中学、焦云兰未按照合同的约定履行还款义务，经中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行系统计算，截止至2020年6月15日，张中学、焦云兰尚欠借款本金147000元、利息及罚息18189.36元，故诉至法院。 上述事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行提供的营业执照、法定代表人身份证明复印件，张中学与焦云兰的身份证、户口本复印件，张新与常倩倩的身份证、结婚证复印件，张钊、于雪凤的身份证、户口本复印件，《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》，个人贷款放款单，个人贷款（手工）借据，当事人陈述及开庭笔录在卷为证。 本院认为：中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与张中学签订《小额贷款额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同的内容不违反法律规定，双方签订的合同合法有效。焦云兰系张中学的妻子，其在该借款合同上共同借款人处签字，视为其对张中学借款事实的认可，该借款应视为张中学、焦云兰夫妻二人的共同债务，二人负有共同偿还该借款的义务。张中学、焦云兰未按约定及时履行偿还全部贷款及利息的行为，违反法律规定，应承担民事法律责任。上述借款合同约定借款的利息、罚息、逾期利息未超出法律规定，故中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行要求张中学、焦云兰偿还尚未清偿的贷款本金、拖欠利息的诉讼请求，本院予以支持。该借款计算至2020年6月15日，张中学、焦云兰尚欠借款本金147000元、拖欠利息及罚息18189.36元，2019年6月15日之后的利息，应按借款合同约定的逾期利息以年利率14.95%计算。被告张新、常倩倩、张钊、于雪凤与被告张中学、焦云兰共同与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行签订《小额贷款联保协议书》，依法应当承担连带保证责任，张新、常倩倩、张钊、于雪凤承担保证责任后，有权向债务人张中学、焦云兰追偿。本案中，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行未提供相关证据证明其实现债权的费用，故对其要求各被告共同承担其实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。被告张中学、焦云兰、张新、常倩倩、张钊、于雪凤经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等相关诉讼权利，依法应承担缺席审判对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张中学、焦云兰于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行借款本金147000元、利息及罚息18189.36元（本金及利息、罚息计算至2020年6月15日，剩余利息、罚息按合同约定利率，计算至该借款本金全部还清时止）； 二、被告张新、常倩倩、张钊、于雪凤对上述债务承担连带保证清偿责任。被告张新、常倩倩、张钊、于雪凤承担保证责任后，有权向被告张中学、焦云兰追偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1802元，由被告张中学、焦云兰、张新、常倩倩、张钊、于雪凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  尹柱 二〇二〇年十一月九日 法官助理路仔细 书记员吴佳 附本判决书所引用的相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。