吉林省舒兰市人民法院刑 事 判 决 书（2020）吉0283刑初239号公诉机关吉林省舒兰市人民检察院。被告人张建，男，1978年12月19日出生，汉族，本科文化，长春市木王经贸有限公司法定代表人，户籍所在地吉林省长春市，住吉林省长春市高新区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月22日被舒兰市公安局刑事拘留；于同年12月27日被舒兰市公安局逮捕。现羁押于舒兰市看守所。辩护人杨勉，吉林融达律师事务所律师。吉林省舒兰市人民检察院以吉舒检职检刑诉〔2020〕8号起诉书指控被告人张建犯骗取贷款罪，于2020年8月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。舒兰市人民检察院指派检察员王宇、李林出庭支持公诉，被告人张建及其辩护人杨勉到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2015年，邱某（另案处理）借用被告人张建身份证注册成立长春市木王经贸有限公司（以下简称木王公司），张建任法定代表人。2016年1月，邱某安排被告人张建携带户口本、身份证等证件到吉林省吉商担保有限公司（以下简称吉商担保公司）配合申请贷款。后被告人张建以木王公司的名义向吉林舒兰农村商业银行股份有限公司（以下简称舒兰农商行）申请贷款，吉商担保公司提供担保。2016年2月4日，被告人张建以木王公司名义与舒兰农商行签订贷款合同，贷款金额为人民币2000万元，期限为一年。舒兰农商行根据购销合同将该款汇入受托支付方长春市利鑫门窗有限公司（实际控制人邱某）。贷款过程中吉商担保公司张某2（另案处理）提供虚假反担保手续。该笔贷款以续贷方式偿还。被告人张建帮助邱某申请贷款得到好处费人民币4万元。2016年，邱某安排被告人张建到吉商担保公司配合申请贷款。被告人张建以木王公司的名义向舒兰农商行申请贷款，吉商担保公司提供担保。2016年12月16日，张建以木王公司名义与舒兰农商行签订续贷合同，贷款金额为人民币2000万元，期限为一年。贷款过程中吉商担保公司张某2提供虚假反担保手续，该笔贷款于2017年12月偿还。2017年，邱某再次安排被告人张建到吉商担保公司配合申请贷款。被告人张建以木王公司的名义向舒兰农商行申请贷款，吉商担保公司提供担保。2017年12月26日，被告人张建以木王公司名义与舒兰农商行签订贷款合同，贷款金额为人民币1900万元，期限为一年。舒兰农商行根据购销合同将该款汇入受托支付方吉林助济达经贸有限公司。贷款过程中吉商担保公司张某2提供虚假反担保手续。被告人张建帮助邱某申请贷款得到好处费人民币4万元。该笔贷款至今未偿还。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了案件提起、到案经过、侦查终结、情况说明、户籍证明、长春木王经贸公司贷款手续、“德惠市人民法院民事裁定书”、银行流水、证人王某2、邱某、张某2、尹某、王某3等人证言、被害单位吉林舒兰农村商业银行股份有限公司风险部经理姜某的陈述、被告人张建的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人张建以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。鉴于被告人张建经传唤到案后能如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条，可以从轻处罚。建议对被告人判处有期徒刑一年六个月至两年，并处罚金。被告人张建对起诉书指控的罪名没有异议，在开庭审理过程中表示2017年贷款获得好处费4万元有异议，给我的4万元是因为当时我家生孩子。辩护人杨勉辩护意见是，张建属于主动投案，积极配合且如实供述自己的罪行，张建不仅交代了自己的犯罪事实，还交代了全部的事实；张建认罪认罚可以退赔；张建在本案中作用较小，属于从犯，木王公司的手续都不是张建办理的，钱也不是张建花的，张建作用较小；张建没有前科劣迹，系初犯；张建一共贷款三次，前两次都偿还了，只有最后一次1900万没有偿还，前两次并没有给银行带来重大损失，请法庭考虑；张建第一次是收了4万元，第二次是因为张建家生孩子，张建与邱某有礼尚往来，请求法庭予以考虑。经审理查明，2015年，邱某（另案处理）借用被告人张建身份证注册成立长春市木王经贸有限公司（以下简称木王公司），张建任法定代表人。2016年1月，邱某安排被告人张建携带户口本、身份证等证件到吉林省吉商担保有限公司（以下简称吉商担保公司）配合申请贷款。后被告人张建以木王公司的名义向吉林舒兰农村商业银行股份有限公司（以下简称舒兰农商行）申请贷款，吉商担保公司提供担保。2016年2月4日，被告人张建以木王公司名义与舒兰农商行签订贷款合同，贷款金额为人民币2000万元，期限为一年。舒兰农商行根据购销合同将该款汇入受托支付方长春市利鑫门窗有限公司（实际控制人邱某）。贷款过程中吉商担保公司张某2（另案处理）提供虚假反担保手续。该笔贷款以续贷方式偿还。被告人张建帮助邱某申请贷款得到好处费人民币4万元。2016年，邱某安排被告人张建到吉商担保公司配合申请贷款。被告人张建以木王公司的名义向舒兰农商行申请贷款，吉商担保公司提供担保。2016年12月16日，张建以木王公司名义与舒兰农商行签订续贷合同，贷款金额为人民币2000万元，期限为一年。贷款过程中吉商担保公司张某2提供虚假反担保手续，该笔贷款于2017年12月偿还。2017年，邱某再次安排被告人张建到吉商担保公司配合申请贷款。被告人张建以木王公司的名义向舒兰农商行申请贷款，吉商担保公司提供担保。2017年12月26日，被告人张建以木王公司名义与舒兰农商行签订贷款合同，贷款金额为人民币1900万元，期限为一年。舒兰农商行根据购销合同将该款汇入受托支付方吉林助济达经贸有限公司。贷款过程中吉商担保公司张某2提供虚假反担保手续。被告人张建帮助邱某申请贷款得到好处费人民币4万元。该笔贷款至今未偿还。上述事实有经庭审质证、确认的下列证据予以证明：1.书证（1）户籍信息，证明被告人张建已达完全刑事责任年龄；（2）案件提起、到案经过、侦查终结，证明被告人张建系自首；（3）三份长春木王经贸有限公司贷款手续，证明木王公司分别贷款人民币2000万元、2000万元、1900万元的事实；（4）银行踏查木王公司现场照片和张建在银行贷款照片，证明木王公司经营状况和张建签字贷款的事实；（5）署名为“德惠市人民法院民事裁定书”（2016吉01**民初5889号、2017吉01**民初6795号），证明申请贷款提供的裁定书系虚假的事实；（6）张建农业银行流水，证明张建申请贷款的银行流水系虚假的事实；（7）情况说明，证明王某2、邱某无法到案的事实；（8）长春利鑫门窗有限公司银行流水、贾某某账户流水、长春木王经贸有限公司账户流水、吉林助济达经贸有限公司银行流水和大额汇兑来账凭证、确认函，证明贷款资金去向；（9）吉林省农村信用社公司类贷款业务审查审批操作指引、吉林省农村信用社公司类信贷业务尽职调查操作指引、担保公司保证贷款操作流程，证明吉林省农村信用社贷款流程；（10）舒兰农商行情况说明，证明木王公司贷款未偿还的事实；（11）吉林省乐府大酒店证明材料、吉林省泰格商务酒店有限公司说明、吉林省松苑宾馆说明，证明木王公司申请贷款提供的购销合同系虚假合同；（12）不动产查询结果、房屋权属登记信息查询结果证明，证明木王公司贷款提供的土地证、房屋所有权证系虚假的事实。2.证人证言（1）证人邱某证言，我是吉林省郎鑫门窗有限公司的法人。张建是我丈夫吴某某的司机。2015年的一天，具体时间记不清了，王某2给我打电话让我帮她找个准成的人，她有个公司过户到这个人名下。于是我就找到我丈夫司机张建，我给张建打电话说二姐（王某2）找你有点事，你给她回个电话。后来王某2就用张建身份证注册了长春木王经贸有限公司。王某2找张建、吴某某顶名注册公司干什么用我不知道，她就说找两个准成的人注册公司。大约过了一年左右，张建给我打电话，说王某2用她身份注册的长春木王经贸公司在舒兰农商行贷款利息没还，这我才知道王某2是用张建注册的公司贷款，然后我就给王某2打电话问她是怎么回事，王某2说确实是贷款了，钱都用在她在净月开发的地产上了，房地产项目名称叫正恩房地产。她说她现在挺紧的，让我帮她还一下利息。她说我要是不信就到净月她开发的地产看一下。我当时还真去这个地产看了，正在施工呢，我就相信王某2了。我跟王某2说这钱可一定得还上啊。王某2就给我出了一个证明，内容大概就是贷款她用，出现任何责任都由她承担。王某2用这两个公司贷款大约5000万左右，具体我不清楚，这些钱都是王某2用的，我家一分钱没用。办公司的时候我不知道注册公司是贷款，注册完公司以后，大约过了一年时间，王某2给我打电话说让我找张建和吴某某去吉商担保公司签字，这样我就给他俩打电话，让张建、吴某某无条件配合王某2签字，贷款公司让怎么签就怎么签，张建、吴某某的电话号是我提供给担保公司的，后期签字的事我就不知道了，都是担保公司和张建、吴某某之间的事了。我不知道王某2用张建、吴某某公司在舒兰农商行贷款时，农商行到这两公司踏查并拍照时在哪儿拍的照。张建告诉我贷款公司欠息了，我看张建挺不乐意的，当时正好赶上张建妻子生孩子，我个人就给了张建4万元钱。大约过了一年，王某2贷款还是没还，我感觉挺对不起张建的，我又给了张建4万元。我帮王某2找人顶名贷款不仅没得到王某2好处，王某2还欠我两千多万。2019年7月份以后就联系不上王某2了。我跟王某2在一起的时候一直以为吉商担保公司法人是王某2。当时从冬雪广告变更成木王经贸有限公司，是王某2给我打电话让我找人顶名成立一家公司，后来王某2让一个女的到我公司来找我，这个女的负责办这个事，叫什么我记不清了，我好像是提供了张建的身份证复印件。我不清楚是谁提供变更木王公司的冬雪广告公司的手续。木王公司在农商行2016年2月份2000万贷款，放款时受托支付方长春市利鑫门窗有限公司是我实际经营的公司，法人孟某某是我的司机，是帮我、顶名注册的公司。利鑫门窗和木王公司没有业务往来。利鑫门窗公司成立的目的就是我们用来招标用的，没有实际经营，后来在木王公司贷款前后的时间，王某2说在我这儿也没什么用，她说她要用，我就把所有手续、孟某某的银行卡，公司财务章等都拿给王某2了。木王公司200万贷款我不清楚怎么转到利鑫门窗有限公司账户内，然后又转给吉商正丰有限公司账户内，又转到吉商担保风险部负责人贾某某账户内。贾某某转给我75.505万元应该是我帮王某2还的利息钱，记不清是哪笔利息钱了，我俩之间往来账很多。我不知道木王公司贷款时档案中虚假的财务报表、购销合同、电费票子等谁做的，不是我做的，也不是我手下人做的。吉商担保公司王某2让我帮忙注册成立公司是我们公司（吉林省允烊环保设备有限公司）副总尹某配合吉商担保公司办的这个事。我不知道木王公司成立后有没有实际的经营场地和实际经营业务。我不知道木王公司贷款时农商行到木王公司实际经营场地踏查时，是到我经营的吉林省允烊环保设备有限公司的实际经营场地去踏查的，我也没配合；（2）证人王某2证言，证明王某2找邱某帮忙找人成立公司用于贷款的事实；（3）证人张某2证言，证明张某2在木王公司贷款过程中提供假材料的事实；（4）证人尹某的证言，证明木王公司向舒兰农商行贷款的过程；（5）证人王某3的证言，证明王某3帮助邱某办理木王公司变更手续的事实；（6）证人赵某的证言，证明王某2购买正恩房地产公司并开发房地产的情况；（7）证人姜某的证言，证明王某2是正恩房地产公司实际控制人的事实；（8）证人林某的证言，张建是我前夫，我俩是2019年9月离的婚。张建是长春兆丰房地产公司董事长吴某某的司机。我不知道他名下有一家长春木王经贸公司。2016年1月份的一天，具体时间记不清了。张建拉着我到长春繁荣路的吉商担保公司，我问他干啥去，他说：“嫂子（指邱某）要贷款，用我名字注册了一个公司，咱俩帮着签一下字。”我说：“贷款要是还不上怎么办”张健说：“没事，嫂子说有抵押物，咱俩帮着签下字，其他的不用管。”我跟张建就到吉商担保公司去了，去的时候我俩还带着我俩的结婚证、户口本、身份证，接待我们的是一个岁数挺大的女的，这女的拿出挺多贷款材料，我对贷款的事也不太懂，吉商担保公司这个女的让我签什么我就签什么。我记得担保公司这女的还让我和张建去打征信，我跟张建还去长春人民广场附近打的征信，打完后又给吉商担保的人送去的。张建没跟我说的贷了多少钱，贷款手续我也没看。手续办完我就跟张建走了，走的时候岁数挺大那女的告诉张建，说过几天去舒兰签字。过了几天，我和张建，还有吉商担保公司的人一起到舒兰农商行，我忘记坐担保公司车还是我跟张建开车去的，到舒兰农商行以后，担保公司的人就把我和张建领到一个窗口，农商行的工作人员就拿出一些贷款手续，让我跟张建签字，具体什么手续我也没看，我也看不懂，舒兰农商行的人让我们签什么我跟张建就签什么，签完字我跟张建就走了。张建帮邱某注册公司并贷款，2017年12月份我生孩子，张建给了我四万块钱，说是邱某给的，邱某还给我打了一个电话，邱某在电话里这么说的：“嫂子太忙了过不去了，给你点钱你愿意吃什么买点什么。”2019年5、6月份的时候，警察给我打电话说张建贷款没还，要找张建，我当时还在电话里问警察，贷款都是邱某用的，找张建干什么，这时候我才知道这笔贷款没还。张建三笔贷款档案中家庭还款承诺书、担保承诺书、个人征信报告查询授权书、还款承诺书都是我本人签字的；（9）证人段某的证言，证明长春陆羽茶楼与长春木王经贸有限公司签订合同系虚假的事实；（10）证人王某4的证言，证明王某4没有注册成立长春冬雪广告公司的事实；（11）证人奚某的证言，证明奚某对木王公司贷款进行实地踏查的事实；（12）证人陈某的证言，证明陈某是木王公司贷款的A岗并对木王公司贷款进行实地踏查的事实；（13）证人蒋某的证言，证明奚某对木王公司贷款进行实地踏查的事实；（14）证人李某2的证言，证明李某2作为木王公司贷款B岗对木王公司进行实地踏查的事实；（15）证人刘某的证言，证明刘某对木王公司和允烊公司贷款进行材料组件，向尹某索要相关材料的事实。3.被害单位舒兰农商行风险部经理姜某的陈述，证明长春木王公司在我行贷款后恶意拖欠不还。长春木王公司2016年2月4日以购买原木为由，有吉商担保公司担保，在我行贷款2000万，期限是一年，2016年12月还款完毕。后再次贷款2000万，于2017年10月份偿还完毕，后2017年11月份再次贷款1900万元，2018年11月到期，至今未结息、未偿还贷款本金。长春木王公司法人是张建，注册资本1000万，位置在吉林省长春市××区，成立日期是2006年11月15日，经营范围：钢材、铝材、木材、塑钢材料、玻璃制品、建筑材料、装潢材料、办公家具、实木家具代理销售等。在贷款清查过程中，张健说贷款不是他用的，之后就无法联系到他了。我们进一步核实发现长春木王公司注册地址没有这家公司，提供的两栋房产、一处土地也都是虚假的，即张建骗取银行贷款1900万未还的事实。4.被告人张建的供述与辩解，我是长春木王经贸有限公司的法人，我虽是法人，但这个公司是我老板（吴某某）的妻子邱某使用我的身份证注册的。2015年邱某打电话说要用我身份证成立一个公司，我就把身份证给了她，公司注册的事我没参与，我也没签字。刚开始注册公司时我不知道，大约2015年11月份，邱某打电话让我去吉商担保公司签字，说要用我注册的那个公司贷款。2016年1月份，邱某打电话让我和我妻子带着身份证、户口本、结婚证，还有个人征信去吉商担保签字。在吉商担保公司是张某2和刘某某接待的，还碰到了王某2，张某2向她介绍我是木王公司法人。我签了一些手续，具体是什么我也没看，记得有反担保合同，我按照吉商担保公司工作人员的要求在贷款手续上签字。张某2拿出木王公司的章在我提供的身份证、结婚证、户口本复印件上盖章。并让我准备好过几天去舒兰农商行签字。几天后，张某2、刘某某拉着我和我妻子去舒兰农商行，银行工作人员开始审核我的身份信息，并询问我一些问题，比如我是不是木王公司法人、是不是我们公司要贷款，贷款后能不能按时偿还等问题，问完后拿出一些贷款手续，我和我妻子在上面签字，签完字我就走了，打电话告诉邱某签完了，邱某说这笔贷款是她用，能还上，让我放心。这笔贷款合同中借款申请书、谈话笔录、担保承诺书、家庭还款承诺书、借款申请审批表、反担保合同、流动资金借款合同（合同编号××）、提款申请书是我签的字，章程修改案、章程、长春利鑫门窗有限公司签订的原材料购销合同不是我签的字。农行卡（尾号××）流水不是我提供的。这个卡是我的工资卡，每月流水就是几千块。木王公司和利鑫门窗合同上的名字不是我签的，收款账户是邱某和吉商担保公司提供给农商行的。我不清楚贷款到期后还没还。2016年11月份一天，邱某给我打电话说用我公司贷的款到期了，让去吉商担保公司签下手续。这次还是张某2接待的我和我妻子，当时舒兰农商行的人也在，张某2说银行刚踏查完你在双阳的厂子，一会儿问你贷款干什么，你就说买木头。银行的人真这么问的，我就这么答了。张某2让我在反担保合同等手续上签字，说过几天还要去舒兰农商行签字。几天后我和吉商担保公司的人去舒兰农商行签字，流程和之前一样，核实一下身份，问一些问题，我就在贷款手续上签字了，贷款金额2000万，之后我就和吉商担保公司的人回长春了。这笔贷款中借款申请书、谈话笔录、担保承诺书、家庭还款承诺书、借款申请审批表、反担保合同、流动资金借款合同（合同编号××）、提款申请书、贷款计划支付清单是我签的字。章程修改案、章程、购销合同不是我签的字。农行卡流水（尾号××）不是我提供的。这笔贷款我没用，也不知道还没还。第三次贷款和前两次一样，大约是2017年12月份，邱某给我打电话，还要用我注册的公司贷款，让我再去吉商担保公司签字，这次接待我的是两个男工作人员，我不认识。签完字告诉我过几天一起到舒兰农商行签字。几天后我和吉商担保公司的人一起到舒兰农商行，流程和之前一样，银行工作人员核实完我身份后，对我进行讯问，之后签贷款手续，我注意到这笔贷款是1900万，比之前少了90万。签完字我就走了。这笔贷款中借款申请书、谈话笔录、担保承诺书、家庭还款承诺书、借款申请审批表、反担保合同、流动资金借款合同（合同编号××）、提款申请书是我签的字。章程修改案、章程、吉林助济达经贸有限公司姜某某签订的购销合同不是我签的字。农行卡流水（尾号××）不是我提供的。2019年1、2月份，银行给我打电话说1900万贷款没还，我给邱某打电话，她说让我放心，吉商担保公司会处理好的。我不知道舒兰农商行去没去过木王公司踏查，木王公司就是个皮包公司，邱某用我身份证注册的，我都没见过这个公司在什么地方，根本没有什么经营地点，我记得有一次舒兰农商行的工作人员给我打电话问我是不是木王公司的法人，我说是，他说他在我们双阳我公司里面，问我在不在单位，我说没在，在外面呢，他们就把电话挂了，我知道舒兰农商行的工作人员肯定是在邱某的公司呢，因为邱某的厂子就在双阳区。我去贷款时，手续都是吉商担保公司拿的，我不知道有什么手续，也没签过贷款材料中的那些购销合同。我帮邱某贷款，邱某给过我8万块钱，第一次是2016年第一笔贷款刚下来没多久，通过银行转给我卡里的，邱某在电话里说：“贷款下来了，你挺辛苦的，给你拿4万块钱，把卡号发过来。”第二次是最后一笔贷款下来以后，邱某给我打电话说：“你看你生孩子我也不知道，这段时间没少帮忙贷款的事，我给你打4万块钱。”上述证据，其收集程序合法，内容客观、真实，具有证明效力，本院均予以采信。本院认为，被告人张建以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人张建犯骗取贷款罪的罪名成立，本院予以支持。关于被告人张建及其辩护人杨勉提出的第二次收款4万元系生孩子给的礼金、存在礼尚往来的辩解及辩护意见，结案在案证据，此辩解及辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于辩护人杨勉提出的被告人张建系自首的辩护意见，经当庭查证属实，本院予以采纳，其余意见不予采纳。被告人张建系自首，依法可从轻处罚，在量刑时本院将同时考虑被告人张建在整起案件中所起的作用以及社会危害程度进行综合评判。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人张建犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元；（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月22日起至2021年5月21日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、继续追缴被告人张建的违法所得人民币八万元，依法予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  侯 洋审 判 员  张彦龙人民陪审员  李庆福二〇二〇年十一月十六日书 记 员  孙嘉昕