宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2020）宁0381民初3052号原告：中国农业银行股份有限公司青铜峡支行，住所地宁夏青铜峡市小坝北街，统一社会信用代码91640381928313303H。负责人：杜银秀，该行行长。委托诉讼代理人：万梅，该行职工，特别授权代理。被告：岳全林，男，1964年4月6日出生，汉族，初中文化，农民，住宁夏青铜峡市。被告：李学琴，女，1965年9月8日出生，汉族，住宁夏青铜峡市。被告：何永平，男，1973年10月15日出生，汉族，大专文化，教师，住宁夏青铜峡市。被告：王文军，男，1975年5月15日出生，汉族，大学文化，职工，住宁夏青铜峡市。原告中国农业银行股份有限公司青铜峡市支行（以下简称农行青铜峡支行）与被告岳全林、李学琴、何永平、王文军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人万梅及被告岳全林、何永平、王文军到庭参加诉讼，被告李学琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行青铜峡支行向本院提出诉讼请求：1.被告岳全林、李学琴偿还原告借款本金23561.89元及利息1003.62元（利息计算至2020年10月9日，及合同约定计算至实际清偿之日止的利息、复利）2.被告何永平、王文军对上述债务向原告承担连带清偿责任；3.被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2018年5月27日，被告岳全林以种植业为由向原告书面申请小额农户贷款40000元。双方于2018年6月11日签定《农户贷款借款合同》。约定：被告岳全林、李学琴为借款人，被告何永平、王文军为担保人，借款期限自2018年6月11日至2021年6月10日，合同期限三年，采用可循环非自助贷款方式，借款人可在循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年。借款人于2018年6月12日在柜台签约放款40000元，期限为一年，2019年8月14日还清。借款人2019年8月16日再次申请用信33000元，期限一年，2020年8月15日到期后，经原告多次催收，被告岳全林拒不履行合同约定的还款义务，诉前欠贷款本金23561.89元及利息1003.62元，本息合计24565.51元（利息算至2020年10月9日，以后产生的利息另行计算）未按时偿还。诉讼后，2020年9月30日，原告从被告何永平账户扣款100元，10月1日扣款600元，10月21日扣款1908.5元，11月5日扣款4.07元。截止2020年11月5日，下剩借款本金为21739.32元，利息为703.90元。本息合计为22855.39元。岳全林辩称，借款属实，该借款是岳振国以自己的名义借的，但借款是岳振国使用。自己因为受伤，现在没有经济来源，无法偿还该借款。何永平辩称，借款和担保属实，借款逾期后，原告已经从自己银行账户划去18516.46元。申请免除自己的担保责任。王文军辩称，借款合同是一份欺诈合同，自己认识岳振国，不认识岳全林，给岳振国担保过，但并没有给岳全林担保过。自己不知道合同中借款人为什么变成了岳全林。贷款时，自己在身份证复印件中签署了日期，而贷款合同签署日期与该日期不符，这中间岳振国与银行有欺诈行为，担保人担保的真实意愿与实际不符，请求法院详查此事。李学琴未提交答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了各被告身份证与户口簿复印件、农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同、借款凭证、贷款交易明细，符合有效证据要件，能够反映案件真实情况，与待证事实有关联，确认为有效证据并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年6月11日，原告与岳全林、李学琴、何永平、王文军签订农户贷款借款合同，约定：原告向岳全林、李学琴提供可循环借款额度4万元，自2018年6月11日至2021年6月10日，单笔借款期限最长不超过1年，以借款人提供的账户作为借款提取和偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮80%确定，按季结息。借款人不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外。保证人不可撤销地授权，本人未按本合同约定保证责任的，贷款人有权直接从本人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外。何永平、王文军共同为借款提供连带责任保证，担保的债务最高额为5.4万元，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用等，保证期间自借款期限届满之日起2年。借款人于2018年6月12日在柜台签约放款40000元，期限为一年，2019年8月14日还清。借款人于2019年8月16日再次申请用信33000元，期限一年，2020年8月15日借款到期，借款人未按约返还借款，农行青铜峡支行自行扣划，剩余借款21739.32元及2018年3月27日之后的利息至今未付。本院认为，农行青铜峡支行与岳全林、李学琴、何永平、王文军签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，确认合同有效。农行青铜峡支行依约发放借款，岳全林、李学琴未按合同约定期限返还借款、支付利息，构成违约，应当承担合同违约责任。同时，借款合同中明确约定可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为5.4万元，担保的范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等实现债权的一切费用等。借款本金、利息及债权人实现债权的费用均属于“债权余额”，故农行青铜峡支行要求何永平、王文军按合同约定承担保证责任有事实和法律依据。被告李学琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为对其抗辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告岳全林、李学琴于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国农业银行股份有限公司青铜峡市支行借款21739.32元并支付利息（按合同约定利率自欠息之日算至借款本金还清之日止）；二、被告何永平、王文军对上述借款本息及原告实现债权的其他费用在5.4万元内承担连带清偿责任，承担责任后有权向被告岳全林、李学琴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费414元，减半收取计207元，由被告岳全林、李学琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。本案原告向本院申请执行的期限为本判决确定的履行期间最后一日起二年内，逾期则视为自动放弃申请执行的权利。审判员  杨志毅二〇二〇年十一月十日书记员  丁小花引用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。