福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0982民初2617号 原告：中国农业银行股份有限公司福鼎市支行，住所地福鼎市。 负责人：夏永珍，该支行行长。 委托诉讼代理人：朱艺璇，上海金钻律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘鸿鹤，上海金钻(宁德)律师事务所律师。 被告：吴昌闹，男，1982年12月8日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告：郑玉燕，女，1983年12月24日出生，汉族，户籍地福建省福安市。 原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行与被告吴昌闹、郑玉燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱艺璇、被告吴昌闹到庭参加诉讼，被告郑玉燕经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告吴昌闹、郑玉燕共同偿还原告借款本金487474.42元、计至2020年10月26日止拖欠的利息1393.36元以及自2020年10月27日起至实际还清本息之日止的利息(利 息以487474.42元为基数按年利率7.35%计算）；2.判决以被告吴昌闹、郑玉燕共有的位于福鼎市桐城××广场××栋××梯××室房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先偿还上述第一项诉求的借款本息；3.判决由二被告共同承担本案的诉讼费。事实和理由：2013年6月3日，原告与吴昌闹、郑玉燕、福鼎中汇置业有限公司签订一份《个人购房担保借款合同》，约定吴昌闹向原告借款650000元，用于购买位于福鼎市桐城五里××广场××号楼××号的房产；借款期限为240个月；借款执行利率为借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，以12个月为周期相应调整；还款方式为等额本息还款；逾期还款按执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权；借款凭证为合同的组成部分，合同记载的借款金额、借款期限、执行利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。同时，吴昌闹、郑玉燕提供其二人共有的位于福鼎市桐城××广场××栋××梯××室房产为吴昌闹借款提供抵押担保，且于2018年8月2日办理了抵押权登记手续，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2013年6月5日，原告依约发放贷款650000元至借款人指定的账户，《借款凭证》确定借款期限自2013年6月5日至2033年6月4日、还款方式为等额本息还款、借款执行年利率6.55%、逾期年利率9.825%。吴昌闹、郑玉燕系夫妻，案涉借款系二被告共同申请，应认定为夫妻共同债务，由吴昌闹、郑玉燕共同偿还。借款后，吴昌闹未按约还款，已形成逾期，截至2020年10月26日，共结欠原告借款本金487474.42元、利息1393.36元。经原告多次催讨，吴昌闹至今未按约偿还本息，郑玉燕对该债务未承担共同偿还义务，二被告作为共同抵押担保人也未履行担保责任，二被告的行为已构成违约。 被告吴昌闹辩称，对原告陈述的借款事实没有异议。因其与郑玉燕都没有固定收入，偶尔也会延期还款。原告陈述自2020年5月份起多次向被告催讨，但其与郑玉燕都没有接到原告的电话。现在是由郑玉燕在负责偿还贷款，其当时不清楚郑玉燕有三个月没有还款，接到法院的电话后其就把拖欠的款项偿还了。希望能够与原告继续履行合同，保证不会再逾期还款。 被告郑玉燕未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告吴昌闹、郑玉燕在其二人夫妻关系存续期间，于2013年6月3日与原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行签订一份《个人购房担保借款合同》，约定吴昌闹向原告借款650000元，用于购买坐落于福鼎市桐城××广场××栋××梯××室的房产；借款执行年利率为6.55%，借款执行利率适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动一定比例确定执行年利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，以12个月为周期进行相应调整；借款期限为240个月；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为借款发放日对应日；借款人如未按约还款，原告有权从逾期之日起按罚息利率即合同约定的利率上浮50%计收利息，并有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；由被告吴昌闹、郑玉燕提供其二人共有的坐落于福鼎市桐城××广场××栋××梯××室的房产作为该笔借款抵押物，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、延迟履行债务利息和延迟履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告为实现债权和抵押权的一切费用；合同还对其他事项进行了约定。上述合同签订后，原告于2013年6月5日支付给吴昌闹借款650000元。2018年8月2日，福鼎市不动产管理部门对上述抵押物办理了抵押权登记。借款后，被告仅偿还部分借款本金和利息，并未全部按期足额还款，也曾逾期还款。至今仍欠原告借款本金487474.42元和截止至2020年10月26日的利息1393.36元以及自2020年10月27日起的利息未还。 上述事实，有结婚证、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、房屋所有权证、不动产登记证明、借款凭证、贷款发放通知单、吴昌闹贷款还款明细表、中国农业银行统一客户端贷款查询单等予以证实。 本院认为，原告与二被告签订的个人购房担保借款合同，系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，并办理了抵押权登记，该合同合法、有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告已依约支付借款，但被告吴昌闹在借款后并未全部都按借款合同的约定按期足额还本付息，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定提前收回尚未到期的借款、按合同约定的利率计收利息和逾期利息。被告吴昌闹尚欠原告借款本金487474.42元及相应利息至今未清偿，应承担相应的违约责任。案涉借款系二被告共同申请的，发生在二被告夫妻关系存续期间，并且是用于购买二被告共有的房产，因此本案债务应按夫妻共同债务处理，由二被告共同偿还。二被告自愿为借款提供抵押物，明确约定抵押范围，并到法定管理部门办理了抵押权登记，该抵押行为合法有效，原告对抵押物依法享有优先受偿权。被告郑玉燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴昌闹、郑玉燕应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行借款本金487474.42元、计至2020年10月26日的利息1393.36元以及自2020年10月27日起计至本金支付之日止的利息(利息以本金487474.42元为基数按年利率7.35%计算)； 二、如吴昌闹、郑玉燕未能按期履行上述第一项判决确定的还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行有权在上述判决确定的债权范围内以被告吴昌闹、郑玉燕提供的抵押物即二被告共有的、坐落于福鼎市桐城××广场××栋××梯××室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8633元，减半收取计4316.5元，由二被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  金作为 二〇二〇年十一月三十日 书记员  蔡庆雪 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。