湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0104民初2018号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人李毅、郑浩莉，上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师。被告张汉华，男，1963年12月27日出生，汉族。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告张汉华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案受理后，依法适用简易程序，依法由审判员熊志辉独任审判，于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人李毅到庭参加诉讼，被告张汉华经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告向原告支付理赔款25907.77元（包括本金25216.28元、利息607.93元、罚息83.56元）；2、请求判决被告向原告支付逾期保费3439.43元；3、请求判决被告以保险理赔款为基数，自2016年6月3日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告支付违约金，暂计至起诉日为21365.27元；4、本案的律师费用和诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2014年7月15日，被告与汉口银行股份有限公司洪山支行（以下简称汉口银行洪山支行）签署贷款合同，向银行贷款5万元。同时，被告作为投保人就该笔贷款向原告投保保证保险，以汉口银行洪山支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。汉口银行洪山支行按照贷款合同约定向被告发放共计5万元的贷款。但自2016年3月15日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2016年6月3日向被保险人汉口银行洪山支行进行理赔25907.77元，该行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至起诉，被告未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计21365.27元。被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告造成了经济损失。原告平安财险公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、平安个人消费信贷保证保险保险单。证明：被告于2014年7月15日向原告投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为汉口银行洪山支行。保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日。保险金额为59450元，每月保费为950元。证据二、个人小额保证保险贷款借款合同。证明：2014年7月，被告向汉口银行洪山支行借款5万元，借款期限为36个月。证据三、个人借款凭证复印件。汉口银行洪山支行于2014年7月15日向被告发放5万元贷款。证据四、银行交易明细、代偿债务确认书。原告按照《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定，于2016年6月3日向汉口银行洪山支行理赔25907.77元。被告应按照保单约定向原告支付全部理赔款及未付保费等款项。证据五、还款明细。证明2016年3月15日起被告再未履行还款义务。被告张汉华未到庭答辩，亦未向本院提交证据。本院认为，因被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果，原告提交的证据真实且能够相互印证，本院对原告的五份证据依法予以采信。经审理查明，2014年7月15日，张汉华作为投保人以汉口银行洪山支行为被保险人向原告投保签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，约定：保险金额为59450元；每月保费为950元；每月缴付；贷款期限为36个月；缴费日起为银行扣款之日；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”保单上还载明了投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《平安个人消费信贷保证投保单》的内容与《平安个人消费信贷保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。原告在保险单上加盖公章，被告在投保人处签名。张汉华与汉口银行洪山支行签订《个人小额保证保险贷款借款合同》，约定贷款金额为5万元，贷款期限为36个月，贷款利率为8.61%，还款方式为等额本息还款，按月还款，还款日为借款发放对应日。同日，汉口银行洪山支行将5万元贷款发放给被告。自2016年3月15日起，被告开始逾期。2016年6月3日，因被告逾期未能还款，原告按照保险合同约定向汉口银行洪山支行支付理赔款25907.77元（包括本金25216.28元、利息607.93元、罚息83.56元）。汉口银行洪山支行向原告出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到上述款项。本院认为，原、被告之间签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》是双方真实意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，双方之间的保证保险合同合法、有效。现因被告未按其汉口银行洪山支行签订的《个人小额保证保险贷款借款合同》履行还款义务，保证保险合同的保险事故已发生，原告依约向该行支付了保险理赔款，其有权要求被告支付理赔款25907.77元。同时，被告拖欠保费，构成违约，原告有权依据保险合同约定要求被告交纳未付保费以及产生的违约金，双方合同约定的违约金标准为日千分之一，现原告自愿调整为要求被告按年利率24%的标准支付违约金，不违反法律法规强制性规定，本院予以准许，对于违约金的起算时间应以原告支付理赔款的次日开始起算，即2016年6月4日。原告主张的律师费用，但未提交相应证据证实其主张，本院不予支持。被告张汉华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，因此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告张汉华于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款25907.77元及逾期保费3439.43元。被告张汉华于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以保险理赔款25907.77元为基数，按照年利率24%标准，自2016年6月4日计算至被告张汉华实际付清之日）。驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费本院减半收取534元、公告费560元，共计1094元由被告张汉华负担（此款原告中国平安财产保险股份有限公司均已垫付，由被告张汉华在支付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  熊志辉二〇二〇年十一月二十日书记员  刘怡君