湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1003民初2601号 原告：郴州市住房公积金管理中心，住所地：湖南省郴州市五岭大道**。 法定代表人：曹暇，系郴州市住房公积金管理中心主任。 委托诉讼代理人：李南章，湖南郴华律师事务所律师。 被告：李炫达，男，1986年出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区苏仙北路。 被告：李明华，男，1958年出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区苏仙北路。 原告郴州市住房公积金管理中心与被告李炫达、李明华借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州市住房公积金管理中心委托诉讼代理人李南章、被告李炫达到庭参加诉讼，被告李明华经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告郴州市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、解除原告、被告签订的《住房公积金个人住房委托贷款合同》(合同编号:10120151844)；2、判令两被告连带偿还原告的贷款本金55268876元，利息1208.61元，本息合计553897.37元(暂计至2020年8月7日，逾期利率为合同载明的贷款年利率3.25%加收50%，即4.875%，计算至本息清偿之日止)；3、原告对变卖或拍卖被告贷款时的抵押房产(房屋产权证号为郴房权证苏仙字第***号，抵押他项权证号为郴房他证苏仙区字第***号)所得款项享有优先受偿的权利；4、被告承担本案诉讼费、律师费、拍卖费等实现债权的费用。事实和理由：2015年9月16日,被告因购房和装修需要，向原告下属市直管理部申请住房公积金贷款60万元，期限35年，用被告坐落于郴州市郴江路西侧石榴湾小区一期**栋**的套住房做抵押，并依法办理了抵押登记手续，原告下属市直管理部依法审批后，于2015年9月16日与被告签订了《贷款合同》及相关文书，合同约定贷款年利率为3.25%，约定还款方式按月等额本息还款，借款人需保证在每月10日前，在委托扣款账户内存入足额偿还当期应还款本息的存款，由受托贷款人按月代扣还款。逾期不还，则从逾期之日加收罚息和复利直至清偿为止，罚息和复利利率均为合同载明的贷款利率水平加收50%。合同生效后原告于2015年9月18日将60万元贷款发放到被告的建行个人账户。被告拿到贷款后，并未按照合同约定每月按时还款。原告多次催收无果后，2019年11月，曾向法院提起诉讼，被告当时承诺按时还款并写下保证书，原告作撤诉处理。目前被告仍未按时还款，累计逾期达31期，只还款至2020年6月，不履行按时还款承诺和合同约定的还款义务。被告的拖欠行为已经违反了双方的合同约定，现原告依据《贷款合同》第十一条第四款“本合同有效期内，委托贷款人有权在以下任何一项或多项情况发生时，单方解除合同……:(四)、借款人连续三个月或在合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的”之约定，依法申请解除本合同，提前收回全部贷款本息。请人民法院支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 原告围绕诉讼请求提交的证据有： 证据1：原告单位法人证书，两被告身份证复印件；拟证明：原、被告主体身份。 证据2：《住房公积金职工住房委托贷款申请调查审批资料清册》；拟证明：被告李炫达申请贷款等信息。 证据3：《住房公积金个人住房委托贷款合同》；拟证明：原、被告抵押贷款合同约定了各方的权利、义务，被告违反合同约定，原告有权单方解除合同。 证据4：《住房公积金职工住房委托贷款发放通知书》；拟证明：原告按合同履行了发放贷款的义务。 证据5：《房屋所有权证》（郴房权证苏仙字第***号）、《他项权证》（郴房他证苏仙区字第***）；拟证明：被告按合同约定办理了房屋抵押担保。 证据6：《贷款基本信息》、《贷款个人明细表》；拟证明：被告李炫达拖欠归还本金及利息，已经构成违约，及拖欠的金额。 证据7：《保证书》；拟证明：被告李炫达再次违约的事实。 证据8：律师事务所委托代理合同、发票；拟证明：律师代理费1.9万元的事实。 被告李炫达辩称：2019年11月份，本人出具了保证书后，原告撤回起诉，本人按照保证书归还了21354.28元，后期也按照每月应还款额还款至2020年2月份，2020年4月份归还了3月份的2400元，2020年8月份将所欠款项全部还清了。对原告诉请二的尚欠贷款本金及利息认可，不同意解除合同，因为现在确实没有钱，不同意原告诉请第三项，对原告诉请中的律师费和诉讼费没有异议。 被告李炫达就其诉讼主张向法庭提交《郴州市住房公积金管理中心市直部贷款个人明细表》一份。 被告李明华未答辩亦未提交证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有异议的证据和事实，本院经审查认证并确认事实如下： 2015年9月16日，被告李炫达（借款人）与原告郴州市住房公积金管理中心（委托贷款人）、案外人中国建设银行股份有限公司郴州南大支行（受托贷款人）、被告李明华（抵押人）签订一份《住房公积金个人住房委托贷款合同》（以下简称“贷款合同”），贷款合同中借贷条款约定：“第一条、贷款金额。根据借款申请，经委托贷款人审查同意向借款人发放住房公积金贷款（以下简称贷款），金额为人民币（大写）陆拾万元整（小写：¥600000.00）。第二条、贷款用途。用于借款人购买或建造坐落于湖南省（直辖市、自治区）郴州市（县）苏仙区（镇）郴江路西侧路（街道）（石榴湾小区）一期**座（栋）***号自住房。借款人不得将贷款挪作他用。第三条、贷款期限。自2015年9月18日起至2050年9月18日止，共420月。实际房款日与到期日以个人住房公积金贷款凭证为准，个人住房公积金贷款凭证为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第四条、贷款利率、罚息利率。一、本合同项下的贷款利率为中国人民银行、住房和城乡建设部公布的同期同档次公积金个人住房贷款利率,利率标准为年利率3.25%。二、罚息利率。借款人未按本合同约定用途使用贷款的,罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收100%。本合同项下贷款逾期的,罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,直至清偿为止。三、利率调整。…。第五条、贷款资金发放。…。借款人不可撤销地授权委托贷款人、受托贷款人以借款人购房款的名义将贷款资金划入借款人还款账户（账号：6217********）。贷款资金进入上述任一账户，即视为委托贷款人放款义务已完成。第六条、还款原则。…。第七条、贷款偿还。借款人自愿按以下第2种方法归还贷款本息。…。二、等额本息还款法：在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息，月偿还的本金与利息之和是不变的。借款人每月偿还本息为人民币（大写）贰仟叁佰玖拾叁元陆角贰分（小写：¥2393.62）。如遇贷款利率调整，次年月偿还本息额也相应调整。第八条、还款方式。如采用本合同第七条约定的按月等额本息还款法，借款人应同时选择以下第2种方式还款。二、委托扣款方式。借款人根据委托贷款人和受托贷款人的要求提供本人名义下委托扣款账户(还款款户)（账号6217********）,并同时办好权签约手续，授权受托贷款人每月从该账户中划扣应还贷款本息至委托贷款人贷款还款账户内,代扣期限至借款人全额还清所借贷款本息(含罚息和复利)、违约金之日止。具体约定如下：…。第九条、…。第十一条、本合同有效期内,委托贷款人有权在以下任何一项或多项情况发生时单方解除本合同,收回所欠贷款本息(含罚息和复利)。为实现债权,委托贷款人可向借款人和保证人通过各种方式(包括并不限于电话、上门、催收函、律师函、媒体曝光、支付令、依法诉讼等方式)催收而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：一、借款人违反本合同借贷条款中第二条的;…。四、借款人连续三个月或在合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的；…。第十二条、…。第十四条、此笔贷款，借款人采用（抵押☑、保证□、公积金联保□）担保方式。”贷款合同中抵押条款约定：“第十五条、抵押人(如抵押物为抵押人与第三人共有,则在本合同项下凡提及“抵押人”应同时包含抵押物共有人)自愿以本合同所附《抵押物清单》列示财产的全部权益抵押给委托贷款人(即抵押权人),作为偿还本合同借贷条款项下贷款的担保,并保证委托贷款人对抵押物享有处分权,不存在权属争议和权利受限制情况。抵押物详细情况见本合同附件一《抵押物清单》。第十六条、抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息(包括罚息和复利），违约金、赔偿金、借款人应向委托贷款人支付的其他款项、委托贷款人为实现债权和抵押杈而实际发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。第十七条、抵押担保期限自贷款实际放款日起至借款人全部清偿贷款本息(含罚息和复利)之日止。第十八条、…。第十九条、本合同签订后,抵押人应按抵押权人要求到法定登记机关办理抵押登记手续。在抵押期间内,抵押物的所有权或使用权凭证及其他有效证明文件,以及有权登记部门出具的抵押登记证明文件和其他相关证明文件正本均由委托贷款人执管。第二十条、…。第二十三条、因发生本合同第十一条所述情形,委托贷款人要求提前收回贷款而贷款未受清偿的,委托贷款人有权提前处分抵押物。”贷款合同附件一《抵押物清单》显示抵押人为被告李明华，抵押房屋产权证编号：***，他项权证号：***(该他项权证于2015年9月17日登记，他项权利人为郴州市住房公积金管理中心，债权数额为600000元)，评估值85.16万元，抵押值60万元，被告李明华在抵押人签字处签名。2015年9月18日，原告将60万元转入被告李炫达的建设银行账户（账号6217********）。原告提交的《贷款基本信息》显示，截止2020年8月10日，被告李炫达累计拖欠期数为31期，被告李炫达对此无异议。被告李炫达于庭审后提交一份《郴州市住房公积金管理中心市直部贷款个人明细表》，显示截止2020年9月24日被告李炫达尚欠借款本金余额549888.26元。 同时查明，原告为本案诉讼委托律师代理诉讼支付律师代理费19000元，被告李炫达对此无异议。 本院认为，本案为借款合同纠纷，原告郴州市住房公积金管理中心与被告李炫达、李明华、中国建设银行股份有限公司郴州南大支行签订的《住房公积金个人住房委托贷款合同》是当事人真实意思表示，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行义务。被告李炫达借款后，应当依约还款，因被告李炫达累计拖31期未按时足额偿还贷款本息，已经达到“借款人连续三个月或在合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的”的违约标准，依据合同约定，原告可以单方解除本合同并收回所欠贷款本息，故本院对原告请求解除《住房公积金个人住房委托贷款合同》并判令被告李炫达偿还尚欠借款本金余额549888.26元及相应利息的诉讼请求予以支持；但被告李明华在合同中仅作为抵押人，原告要求被告李明华为此承担连带责任既无合同约定，又无法律依据，故本院对原告要求被告李明华承担连带责任的诉讼请求不予支持。被告李明华作为抵押人，其自愿以其所有的位于郴州市郴江路西侧石榴湾小区一期62栋602房为案涉债务承担抵押担保，并办理了抵押登记，原告已依法取得上述抵押房产的抵押物权，其有权依照《中华人民共和国担保法》规定以抵押物折价拍卖、变卖所得价款在被告李炫达的全部债务范围内享有优先受偿权。另原告主张律师代理费19000元，有相应发票予以证实，被告李炫达亦无异议，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告郴州市住房公积金管理中心与被告李炫达、案外人中国建设银行股份有限公司郴州南大支行、被告李明华于2015年9月16日签订的《住房公积金个人住房委托贷款合同》； 二、限被告李炫达于本判决生效之日起六十日内偿还原告郴州市住房公积金管理中心贷款本金549888.26元，并支付贷款利息（利息以实际所欠借款本金为基数按年利率4.875%从2020年9月25日起计算至借款本金清偿日止）； 三、限被告李炫达于本判决生效之日起六十日内支付原告郴州市住房公积金管理中心为实现债权支出的律师代理费19000元； 四、原告郴州市住房公积金管理中心对抵押物郴州市郴江路西侧石榴湾小区一期**栋***房（房屋产权证编号：***，他项权证号：***）拍卖、变卖所得价款在本判决第一项、第二项所确定的被告李炫达的全部债务范围内享有优先受偿权。 如未在本判决指定的上述期限履行给付金钱义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9338.97元，减半收取4669.49元（原告郴州市住房公积金管理中心已预交），由被告李炫达负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员 姚秋珍 二〇二〇年十一月十六日 法官助理 曾 伟 书 记 员 邓红娟