福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初8760号 原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路**，统一信用代码91350800857822150Ｋ。 负责人李路华，行长。 委托代理人梁院辉，男，1971年8月6日出生，汉族，该行员工，住龙岩市新罗区。 被告李慧敏，男，1981年9月15日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告李美英，女，1985年6月7日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告李慧敏、李美英信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告与两被告签订的编号2019年ＰＬＪＭ字100007893627号《中国银行股份有限公司信用卡家装分期付款合同》。二、两被告偿还原告信用卡（卡号为：6259××××5785）本金233673.46元、利息2296.36元、违约金6365.36元、手续费39894.3元合计282229.48元，并自2020年10月16日起至款清之日止、按日万分之五计算的利息及复利。事实与理由：两被告系夫妻。2019年3月19日，被告李慧敏向原告申领信用卡，并在《信用卡领用合约》、《信用卡个人申请表》签字确认，声明接受《信用卡章程》和《信用卡领用合约》各项条款。《章程》及《领用合约》约定：1、持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照信用卡领用合约的约定支付透支利息外，还应按月计收复利，日利率上限均为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以发卡银行透支交易记账日为准。2、在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。3、甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。4、逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还等等。之后，被告李慧敏领得号码为6259××××5785的中银信用卡。 2019年3月27日，原高与两被告签订《信用卡家装分期付款合同》（编号2019年ＰＬＪＭ字100007893627号），约定：家装分期付款额度为28万元，期限60个月，自实际交易日起算；额度用途为被告用于支付其装修或改善座落地址为龙岩市新罗区××路××西北侧（龙地世纪榕华）10幢201房产的款项；手续费率为使用家装分期付款额度的18%（即手续费50400元，分60期支付），被告李慧敏授权原告将交易金额划至被告在中国银行的借记卡帐户6216××××9048等。合同附件二《信用卡“家装分期付款”通用条款》第二条、第1款和第2款还约定“未按期归还透支本金、利息及手续费”属违约行为，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。同时，被告李美英签订了《共同还款承诺函》，承诺共同偿还本合同项下债务。 合同签订后，被告李慧敏于2019年3月28日、4月25日分别刷卡消费14万元合计28万元，但两被告自2020年5月15日起逾期还款，截至2020年10月已逾期5期，截至2020年10月15日，被告李慧敏信用卡累计拖欠原告专向分期借款本金233673.46元、利息2296.36元、还款违约金6365.36元，手续费39894.30元（其中到期5039.28元，未到期34855.02元），合计282229.480元。原告认为，被告逾期还款构成违约，原告依约有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，为此原告请求判如所请。 两被告未作答辩，亦未提供相关证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中国银行信用卡申请表》、《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行贷记卡章程》、《信用卡家装分期付款合同》、交易明细及欠款清单、《送达地址确认书》等证据。两被告未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。原告提交的上述证据，可以证明原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行贷记卡章程》及《信用卡家装分期付款合同》，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。被告李美英亦在《信用卡家装分期付款合同》签名并出具《共同还款承诺函》，故两被告应共同承担本案偿还责任。现两被告自2020年5月15日起逾期还款，原告依据合同约定及合同法第九十三条的规定，有权解除双方的合同并提前收贷。原告向本院主张权利，经本院应诉后视为原告与被告解除合同的通知已经到达，即双方合同依法解除。现被告尚欠原告到期、未到期借款本金计233673.46元，以及自2020年5月15日起计算的利息、违约金、手续费，事实清楚，应限期偿付。虽然双方当事人在《领用合约》、《信用卡家装分期付款合同》中约定持卡人若未按期足额还款则应支付利息、违约金以及手续费等，本院在尊重双方当事人前述约定的同时，从公平原则出发，确认透支利息、违约金和手续费等并处的结果每月不应超过透支欠款本金按照月利率2%计算之金额。现原告主张的2020年5月15日至2020年10月15日期间的利息、违约金、手续费合计2296.36+6365.36+39894.3=48556.02元，显然超过了月利率2%的标准，故该超出部分，本院不予支持。两被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司龙岩分行与李慧敏、李美英签订的编号2019年PLJM字100007893627号《中国银行股份有限公司信用卡家装分期付款合同》。 二、李慧敏、李美英应于本判决生效之日起三十日内返还中国银行股份有限公司龙岩分行信用卡借款本金233673.46元，并应支付：1、自2020年5月15日起至2020年10月15日止，按月利率2%计算的利息；2、自2020年10月16日起至款清之日止，按日利率万分之五计算利息及复利。 三、驳回中国银行股份有限公司龙岩分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5533元，减半收取计2766.5元，由李慧敏、李美英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  朝  晖 二〇二〇年十一月三十日 书记员 陈红连（代） 一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。