文书内容广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤03民终20420号上诉人（原审被告）：陈春华，男，1979年11月18日出生，汉族，住址广东省深圳市南山区。被上诉人（原审原告）：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东来安路**，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：刘加隆，该中心总经理。委托诉讼代理人：徐书青，广东中矩律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘朝润，广东中矩律师事务所律师。上诉人陈春华因与被上诉人招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）信用卡纠纷一案，不服广东省深圳市福田区人民法院（2020）粤0304民初8076号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人陈春华上诉请求：1.撤销广东省深圳市福田区人民法院(2020)粤0304民初8076号民事判决，查清事实，依法改判。2.涉诉一二审费用全部由招行信用卡中心承担。事实和理由：1.因之前联系手机停机，陈春华早在2017年末就去招商银行网点进行了手机号码更换，并多次联系招行信用卡中心，而招行信用卡中心故意对法官隐瞒陈春华联系方式，导致陈春华被缺席审理，审理过程中法官无法了解到全部事实真相。2.陈春华在2017年11月4日到2018年11月3日期间因受人迫害失去人身自由，此期间陈春华不是主观意愿导致的还款延迟、合同违约，请法院支持在招行信用卡中心之前诉求的基础上减免陈春华一年的利息、违约金费用。3.请法院继续不予支持招行信用卡中心主张的各类分期手续费及超出法院认定的违约金主张。4.陈春华使用招行信用卡中心信用卡长达十几年，从未违约，恢复自由身后多次主动和招行信用卡中心主动沟通，告知联系方式，阐明事实，要求获得相应减免，但招行信用卡中心态度傲慢，始终要价过高，并坚持用涉黑性质的第三方催收公司和陈春华沟通，而陈春华报警后就拒绝沟通，这也是导致这次信用卡纠纷的主要原因之一。5.陈春华在2019年10月25日后已还款捌仟元整，因此该还款金额应予扣除。6.招行信用卡中心在陈春华失去人身自由期间，启用有黑社会性质的讨债公司对陈春华本人及家人进行了威胁、恐吓、骚扰，直至2019年3月前夕陈春华报警，警方介入后招行信用卡中心才停止了此类行为，但整个过程中招行信用卡中心采用的涉黑性质的第三方非法催收已对陈春华及家人造成了不可逆转的永久性心理创伤。招行信用卡中心辩称，一审认定事实清楚，证据确实充分，应予以维持，应当驳回陈春华的上诉请求。招行信用卡中心向一审法院起诉请求：判令陈春华偿付信用卡欠款本金、利息、分期手续费、违约金等费用（本金、利息、违约金及分期手续费等数额、计算日期等详见附表1，此后按《信用卡领用合约》规定继续计至清偿之日止）并承担诉讼费用。一审法院审理查明，依据一审法院认定的证据以及庭审笔录，确认招行信用卡中心所诉称的事实。另查明，涉案信用卡领用合约规定：主卡持卡人及附属卡持卡人均承诺对主卡和附属卡项下发生的全部债务负连带清偿责任。在招行信用卡中心核准发给信用卡后，陈春华应按招行信用卡中心的规定缴纳年费。陈春华及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自招行信用卡中心记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，并按月计收复利。陈春华及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，并按月计收复利。陈春华及其附属持卡人在境外及在要求以境外货币结算的商户、网站上使用信用卡时均以美元结算。陈春华超过信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自招行信用卡中心记账日起按规定利率计收的利息。陈春华可以选择以最低还款额方式还款，但不享受免息还款期待遇，如陈春华未于每月到期还款日前还清当期最低还款额，除应按约定支付循环信用利息外，还应支付最低还款额未还部分的5%作为滞纳金，最低为人民币10元或美元1元。陈春华超过到期还款日，未归还透支款等款项的，招行信用卡中心有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用，招行信用卡中心因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由陈春华承担。2016年9月30日，为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）有关规定，招行信用卡中心在官网公布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，将“滞纳金”调整为“违约金”，按最低还款额未还部分的5%收取违约金，最低RMB10元或USD1元。陈春华信用卡欠款本金、利息等费用数额、各项费用的计算时间详见附表2。一审法院认为，陈春华向招行信用卡中心申领信用卡，招行信用卡中心经审核同意向陈春华发放信用卡以及陈春华持卡消费的意思表示均真实、有效，双方成立信用卡合同关系，涉案信用卡领用合约对双方具有法律约束效力。陈春华持卡消费产生欠款后，未依约按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。招行信用卡中心要求陈春华偿还欠款本金、利息及其他费用的诉讼请求,有事实及法律依据,一审法院予以支持。关于招行信用卡中心主张违约金的诉讼请求，根据中国人民银行相关规定，滞纳金最长计至2016年12月31日，之后按违约金进行收取。故违约金最早应自2017年1月1日起（违约金起算日详见附表2），以欠款本金为基数按日万分之一点七五计收，对招行信用卡中心超出一审法院认定的违约金主张，一审法院不予支持。招行信用卡中心主张的各类分期手续费,因未提供证据证实，一审法院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、陈春华应在判决生效之日起十日内，分别偿还招行信用卡中心信用卡欠款本金、利息、滞纳金、违约金及其他费用（各项费用具体数额、计算标准及计算时间详见附表2）；二、驳回招行信用卡中心的其他诉讼请求。如陈春华未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费数额详见附表2（已由招行信用卡中心预交），招行信用卡中心、陈春华负担部分详见附表2。二审期间，双方当事人均未提交新的证据。一审查明的事实清楚，本院依法予以确认。另查明，双方确认，陈春华在2019年10月25日后还款8000元，招行信用卡中心主张该还款发生于一审起诉后，可在执行时会自动冲抵应还款项。本院认为，陈春华主张其遭人陷害而失去人身自由，此期间不是主观意愿导致的还款延迟、合同违约，进而请求减免一年的利息和违约金。因陈春华所主张事实系其与案外人的关系，与本案不属同一法律关系，双方在合同中并无约定可基于第三人侵权而免责。即使陈春华本身不存在违约的故意，但客观上已发生了违约的事实，其仍应按合同约定承担相应的违约责任。陈春华如认为因案外人侵权导致其在本案涉合同履行过程中出现违约而承担了违约责任，可另行向该案外人主张权利。此外，本案亦不存在法定的可以免责的情形，陈春华有关减免的请求无事实及法律依据，本院不予支持。关于2019年10月25日后已还的8000元是否应予扣除的问题，因该还款时间发生于一审起诉后，一审判决仅就起诉的事实进行审理，而本案亦是针对一审判决进行审理，且招行信用卡中心承诺该笔金额在执行时会自动冲抵。故本案无须进行改判，双方可在履行判决时对该8000元进行抵扣。关于招行信用卡中心是否存在暴力催收、是否造成了陈春华的损害，属另一法律关系，陈春华可另行主张权利。综上，上诉人陈春华的上诉请求不成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理并无不妥，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费人民币3203.85元，由上诉人陈春华负担。本判决为终审判决。审判长 张 华审判员 费 晓审判员 尚彦卿二〇二〇年十一月十九日书记员 周亚东            序号              案号              姓名              性别              身份证地址              身份号码              卡号              本金              利息              滞纳金              滞纳金截止日期              违约金              违约金起算日期              违约金停收日期              账单分期手续费              现金分期手续费              取现手续费              年费              其他费用              合计              停息时间              截止日期                  1              8076              陈春华              男              广东省深圳市南山区前海路3101号星海名城五期4单元25F              320625197911186915              5187100802134116              86339.59              16951.5              0              /              24126.07              2018/1/25              2018/8/25              17775.37              0              0              0              0              145192.53              2019/3/25              2019/10/25      判决附表2：单位（人民币）：元                           判决附表1：                                                           单位（人民币）：元      ??            备注：利息收费标准为日息万分之五，按月计收复利，计至陈春华实际履行之日止。违约金中标记为*的案件，违约金以欠款本金为基数按日万分之一点七五计收，按表中列明的起止日期计收（表内数值为“0”则不再计算）；若未停止计收违约金的案件，则按照同样标准自表中列明时间起算，计至陈春华实际履行之日止。