河北省廊坊经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1091民初667号 原告廊坊通华汽车销售有限公司，住所地：河北省廊坊经济技术开发区大长亭村村委会办公楼。 法定代表人李道喜，董事长。 委托诉讼代理人张露，河北乾翔律师事务所律师。 被告罗秀，女，汉族，1968年7月6日出生，现住河北省廊坊市大城县。 被告于长来，男，汉族，1964年12月5日出生，现住河北省廊坊市大城县。 被告于庆涛，男，汉族，1989年4月1日出生，现住河北省廊坊市大城县。 被告彭俐晶，女，汉族，1992年12月27日出生，现住河北省廊坊市大城县。 原告廊坊通华汽车销售有限公司与被告罗秀、于长来、于庆涛、彭俐晶合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张露到庭参加诉讼，被告罗秀、于长来、于庆涛、彭俐晶经本院依法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求四被告连带偿还原告代为向银行偿还的贷款本息157524.67元；并以此为基数按月利率3%的标准支付自2020年5月22日至实际付清之日止的逾期利息；2、四被告向原告支付违约金40460元；3、本案诉讼费、保全费由四被告负担。 事实与理由：2018年4月28日，被告罗秀因贷款购车需要与中国工商银行股份有限公司廊坊金光支行（以下简称工行金光支行）签订《分期付款合同》，约定被告以透支方 式贷款161000元。因工行金光支行要求罗秀提供担保，原告为罗秀的此笔贷款向工行金光支行提供连带责任保证担保。为维护原告合法权益，原告与四被告签订《汽车分期付款购车服务合同》，约定：在银行贷款到账之前，先由原告为罗秀垫付购车款161000元，罗秀因此支付给原告服务费9660元（含开卡费30元），此垫付款、服务费均从罗秀在工行金光支行的信用卡中以透支方式支付。且，由于原告为罗秀的贷款提供了担保，若罗秀逾期还款导致原告履行担保责任代偿的，罗秀依照代偿数额按月利率3%的标准向原告支付资金占用费及车辆总价款20%的违约金。此外，合同约定，于长来、于庆涛、彭俐晶为本合同项下罗秀的全部义务向原告提供反担保，反担保范围包括但不限于垫资款、代偿款、资金占用费、违约金、受让债权款实现债权的全部费用。后，工行金光支行按时向罗秀发放全部贷款170630元，但自2019年3月起，罗秀不能按时足额偿还工行金光支行的贷款，原告履行担保责任为其代偿。至2020年5月22日，原告已将罗秀欠付银行的全部贷款本金、利息（含罚息）清偿完毕，合计157524.67元。截止原告起诉之日，四被告尚未偿还上述款项。 原告因此提供如下证据：1、牡丹信用卡分期付款业务合作协议，证明原告与工行金光支行存在长期合作关系，合作内容为工行金光支行为通过原告购买汽车的客户提供信用卡贷款服务，原告为客户向工行金光支行申请的贷款提供连带责任保证，保证期间为主合同确定的债权到期之日起两年，担保范围为主合同项下债权、手续费、利息、复利、滞纳金、违约金等。2、牡丹信用卡专项分期付款合同，证明2018年4月28日，罗秀向工行金光支行通过信用卡透支的方式贷款161000元。3、汽车分期付款购车服务合同，证明2018年4月28日，罗秀委托原告为其向银行的贷款提供担保服务；合同约定若因罗秀逾期还款导致原告代偿的，罗秀依照贷款数额按月利率3%的标准向原告支付资金占用费；于长来、 于庆涛、彭俐晶为原告的担保提供反担保，反担保方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于代偿款、资金占用费、实现债权的全部费用等。4、转账凭证，证明原告提供担保后，工行金光支行按照合同约定于2018年5月2日将全部借款本金发放。5、十份特种转账凭证，证明截止到2020年5月22日，因罗秀未能按时还款，原告共计代偿贷款本息157524.67元。 被告罗秀、于长来、于庆涛、彭俐晶均未答辩，也未提交证据。 原告为证明自己的诉讼请求，向本院提交如上证据并证明如下事实： 1、2014年5月12日，原告与工行金光支行签订《牡丹信用卡分期付款业务合作协议》，约定牡丹信用卡购车分期付款业务是指客户在原告购车时，使用工行金光支行为其提供的信用额度，通过其在工行金光支行申办的用于分期付款业务的牡丹信用卡，以消费透支的方式支付相应款项，然后在约定期限内以按月分期还款的方式通过持卡人信用卡账户向工行金光支行偿还透支资金的业务。对于本协议有效期内发生的、经原告确认的所有分期付款业务项下持卡人对工行金光支行的还款义务，原告自愿提供连带责任保证和保证金质押担保。原告担保的范围包括主合同项下债权、手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、违约金、损害赔偿金、汇率损失、实现债权的费用和持卡人在主合同项下所有其他应付费用。合同还约定了其他内容。原告举证意见为，其与工行金光支行订立合作协议，双方就信用卡分期付款业务进行约定。本院认证意见：认定该合同的真实性、合法性及关联性。 2、2018年4月28日，工行金光支行与罗秀签订《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定：罗秀因购车，通过其在工行金光支行申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡一次性透支支付交易款项，透支额度不超过161000元。工行金光支行同意罗秀使用专项分期付款的牡丹信用卡在指定商 户刷卡并签署POS交易单据记账扣款后，将上述透支资金一次性划入原告账户。罗秀分期支付分期付款手续费共计15295元。罗秀分期还款共分36期，首期偿还4935元，以后每期偿还的金额为4896元。如罗秀未按本合同约定及时足额存入应还款项，或罗秀用于分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行金光支行无法扣款受偿的，工行金光支行有权按照信用卡章程等规定向罗秀收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。本合同项下分期付款采用抵押保证担保。合同还约定了其他内容。原告举证意见为，工行金光支行与罗秀就购车借款及分期付款业务进行约定。本院认证意见：认定该合同的真实性、合法性及关联性。 3、2018年4月28日，原告与罗秀、于长来、于庆涛、彭俐晶签订《汽车分期付款购车服务合同》，合同甲方为原告，乙方为罗秀，丙方为于长来、于庆涛、彭俐晶。合同约定甲方接受乙方的委托为其办理信用卡申请、审批、垫资、上牌、抵押等一系列手续，丙方为乙方提供不可撤销的连带担保责任。乙方委托甲方为其办理分期服务的车辆品牌为北京现代，型号胜达，车架号LBEDMBKD0HZ221202,发票价格202300元。甲方同意为乙方垫资的，乙方应在甲方垫资之前向汽车经销商自行支付不少于车辆价格20%的首付款，剩余尾款161000元由甲方审批通过后直接垫款或通过甲方指定的第三方吕万磊转付给汽车经销商或其指定的张宏波账户。乙方向银行申请贷款，应乙方和银行的要求甲方为该笔贷款提供担保。乙方未按时向银行归还贷款，甲方履行担保责任向银行代偿的，乙方应在甲方代偿之日向甲方还清代偿款项，如乙方违约导致甲方资金被占用的，乙方应向甲方支付资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费，按照月利率3%计算外，乙方还需向甲方支付自违约之日起按车辆贷款额每日0.5%的违约金。丙方同意为乙方向甲方提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任。反担保的责任范围包括但不限于垫 资款、代偿款、资金占用费、违约金、受让债权款、实现债权的全部费用等。原告举证意见为，其与四被告就购车借款偿还订立担保服务合同，各方当事人就申请贷款、偿还贷款本息、代偿债务、追偿权行使、债务担保等进行详细约定，原告依据合同约定有权提起涉诉诉讼请求。本院认证意见：认定该合同的真实性、合法性及关联性。 4、工商银行《业务回单》，显示工行金光支行于2018年5月2日向原告付款170630元。工商银行《特种转账凭证》，显示原告于2019年3月19日、5月23日、6月24日、8月5日、9月3日、10月10日、11月8日、12月4日、2020年4月23日、5月22日共计代罗秀在工行金光支行开立的42×××61信用卡转账157524.67元，转账原因表述为代偿罗秀车贷。原告举证意见为，其代罗秀已偿还购车款，原告就此主张被告还款付息有事实法律依据。本院认证意见：对该《业务回单》和《特种转账凭证》的真实性、合法性、关联性予以认定。 5、庭审中，原告自愿撤回第二项诉讼请求。 本院认为，本案争议焦点为原告主张被告偿还欠款并支付利息有无事实和法律依据。原告提交的证据足以证明，其作为罗秀购车借款的担保人，代罗秀偿还了购车款，罗秀未能按约偿还，原告主张罗秀按照合同约定归还欠款，本院依法予以支持。于长来、于庆涛、彭俐晶作为合同约定的反担保人，应对罗秀不能偿还构成款的行为承担担保责任。故，原告主张于长来、于庆涛、彭俐晶承担连带清偿责任，本院予以支持。 关于利息。原、被告在《汽车分期付款购车服务合同》中约定的利息过高，但原告在庭审中主张依照法律规定处理，本院酌情参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算该利息。根据双方的合同约定，四被告应自2020年5月22日起支付原告至实际付清之日止的利息。 关于违约金。原告当庭自愿撤回第二项诉讼请求，本院 准予，并不再处理。 四被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担对己之不利后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告罗秀于本判决生效之日起五日内偿还原告廊坊通华汽车销售有限公司为其代偿的购车借款157524.67元，并自2020年5月22日起参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准向原告支付利息损失。 二、被告于长来、于庆涛、彭俐晶对被告罗秀的前款债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4259.7元，由被告罗秀、于长来、于庆涛、彭俐晶共同负担，于判决生效后十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审 判 长  刘 鹏 人民陪审员  张占满 人民陪审员  刘建峰 二〇二〇年十一月十三日 法官 助理  靳依然 书 记 员  王 艾