云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初2052号原告：中国农业银行股份有限公司宾川县支行，住所地云南省大理白族自治州宾川县金牛镇侨乡路**（原桑园小区）。负责人：李传雄，系支行行长。委托诉讼代理人：余坤燕，女，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：刘伟能，男，代理权限为特别授权代理。被告：杨利辉，男，1974年3月29日生，汉族，云南省宾川县人，农民，初中文化，住宾川县。被告：陈冰云，女，1976年2月7日生，汉族，云南省宾川县人，农民，初中文化，住宾川县。被告：冯宪云，女，1970年2月7日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：冯爱明，女，1991年4月3日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行（以下简称“农行宾川县支行”）与被告杨利辉、陈冰云、冯宪云、冯爱明借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。被告冯宪云、冯爱明经本院传票传唤未到庭应诉，原告农行宾川县支行的委托诉讼代理人余坤燕、刘伟能，被告杨利辉、陈冰云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行宾川县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨利辉、陈冰云立即现金偿还贷款本金149,533.51元，支付截至2020年8月19日的利息16,420.35元，利、罚息自2020年8月19日起（含19日）按照合同约定的利率追偿至全部款项清偿之日止；2、请求人民法院依法判令被告杨利辉、陈冰云承担本案的全部诉讼费用；3、判令被告冯宪云、冯爱明对上述款项承担连带保证责任。事实与理由：2017年5月4日被告杨利辉向原告提出农村个人生产经营贷款申请，经审批后于2017年5月15日原告与被告杨利辉、陈冰云、冯宪云、冯爱明签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同金额20万元。约定农行宾川县支行在有效期自2017年5月15日至2020年5月14日内向杨利辉提供借款，借款人可随借随还，单笔借款期限最长不得超过1年。合同约定到期利随本清，借款金额、期限、利率以借款凭证为准。合同约定该借款担保为保证担保，陈冰云为共同借款人。冯宪云、冯爱明为保证担保人，各担保人共同承担连带责任，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。以上合同签订后，2017年5月15日原告按约定向被告杨利辉发放了人民币贷款20万元整，借款已于2018年5月14日到期，已还清；2018年5月11日原告按约定向被告杨利辉发放了人民币贷款20万元整，借款已于2019年5月10日到期，已还清；2019年5月13日原告按约定向被告杨利辉发放了人民币贷款20万元整，借款已于2020年5月12日到期，贷款到期后，我行上门向杨利辉催收，原告对杨利辉、陈冰云、冯宪云、冯爱明进行了多次催收，仅归还50,466.49元。截至2020年8月19日拖欠贷款本金149,533.51元以及相应的利息、罚息、复利16,420.35元。现经多次催收，被告未履行还款义务。为保障国有信贷资金的安全，依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规之有关规定，原告特此起诉，请求人民法院依法予以判决。被告杨利辉辩称，借款是属实的，但我与陈冰云已经离婚，且离婚的时候协议好该借款由陈冰云负责清偿，所以不应由我偿还。被告陈冰云辩称，借款是属实的，也就像杨利辉说的我们已经离婚，且离婚的时候协议好所有的债务都由我负责清偿，借款20万元，我用了10万元，另外10万是贷出来后拿给我姐用了，但现在我姐出事了，也只能我想办法还，我也知道借款已经到期，可我一时还不出来这么多钱，东拼西凑后还了5万元，对于剩余的借款，我现在没有能力偿还，我也跟农行说明了情况，并申请一个月还4,000元，现在还在等待回复中。被告冯宪云辩称，我确实为杨利辉、陈冰云向中国农业银行股份有限公司宾川县支行的借款提供过担保，但被告杨利辉、陈冰云在宾居街××了一家超市，杨利辉、陈冰云是有偿还能力的。我现在患病，无能力承担连带偿还借款的义务。被告冯爱明辩称，一、2020年5月15日，答辩人与杨利辉夫妻和冯宪云三户向被答辩人人支行签订《中国农业银行农户贷款借款合同》。合同签订后，被答辩人支行向答辩人发放20万元，答辩人已按约定时间偿还了被答辩人支行20万元本息，已经不欠被答辩人支行一分本息了；二、杨利辉、陈冰云夫妇于2017年5月15日向被答辩人支行贷款20万元，该借款杨利辉夫妇已于2018年5月14日将本息全部还清。2018年5月11日，杨利辉夫妇又向被答辩人支行贷款20万元，该借款杨利辉夫妇已于2019年5月10日将本息全部还清。2019年5月13日，杨利辉夫妇第三次向被答辩人支行贷款20万元，该款于2020年5月12日到期，到期后，经被答辩人催收，杨利辉夫妇已偿还了部分本息，现尚欠部分本息，答辩人认为，杨利辉夫妇第三次贷款，答辩人不知晓，答辩人的一般连带担保责任已免除，不合承担连带责任；三、杨利辉夫妇现有偿还能力，既有房屋又有车辆，还有两个小卖铺，完全有能力偿还，没有答辩人承担连带责任的必要。即使承担连带责任，杨利辉夫妇的贷款已应当先由杨利辉夫妇现有财产先行偿还。请法院依法驳回被答辩人支行要求答辩人承担连带责任的诉讼请求。根据庭审和质证，本院依法确认下列法律事实：2017年5月4日，被告杨利辉向原告农行宾川县支行提出农村生产经营贷款申请。2017年5月15日，被告杨利辉、陈冰云作为借款人与原告签订了《农户贷款借款合同》，约定原告向被告杨利辉、陈冰云提供额度为20万元的可循环借款，期限自2017年5月15日起至2020年5月14日止，同时合同对单笔借款期限、借款用途、借款利率、还款方式、担保方式及逾期罚息等进行了约定。被告杨利辉、陈冰云在《农户贷款借款合同》的借款人处签名、捺印，被告冯宪云、冯爱明作为多户联保担保人在合同尾部签名、捺印。合同签订后，原告于2017年5月15日向被告杨利辉发放借款20万元，此款已按约定还清；2018年5月11日原告第二次向被告杨利辉发放借款20万元，此款已按约定还清。2019年5月6日，被告冯宪云、冯爱明向原告农行宾川县支行出具保证担保承诺书，承诺对被告杨利辉、陈冰云向原告农行宾川县支行的第三次借款20万元承担担保责任。2019年5月13日原告第三次向被告杨利辉发放借款20万元，此款于2020年5月12日到期，借款到期后被告未按约偿还借款本息，到2020年8月19日，被告尚欠借款本金149,533.51元以及相应的利息、罚息、复利16,420.35元。经原告多次催要，被告未履行还款义务。以上事实有双方当事人的陈述，以及原告农行宾川县支行提交的营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、李传雄的居民身份证复印件、农户贷款借款合同、三农贷款审批通知书、担保承诺书等经庭审认证的证据予以证实，本院予以确认。本院认为，原告农行宾川县支行与被告杨利辉、陈冰云、冯宪云、冯爱明于2016年12月9日签订的《个人借款合同》合法有效，对双方均有法律约束力，双方应全面履行合同义务。原告农行宾川县支行已按合同约定向被告杨利辉、陈冰云发放借款20万元，被告杨利辉、陈冰云未按合同约定还本付息，现原告农行宾川县支行要求被告杨利辉、陈冰云偿还尚欠借款本金149,533.51元以及要求按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持；被告冯宪云、冯爱明作为多户联保的担保人在《农户贷款借款合同》的担保人处签名，承诺对杨利辉、陈冰云的借款承担连带偿还本息及相关费用的责任为连带责任保证。故原告要求冯宪云、冯爱明承担连带责任的请求有事实和法律依据，依法予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨利辉、陈冰云于本判决生效后一个月内偿还原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行借款本金149,533.51元以及支付截至2020年8月18日的利息、复利、罚息16,420.35元，合计165,953.86元，2020年8月18日之后的复利、罚息按年利率9.135%计算至全部款项清偿之日止，利随本清；二、由被告冯宪云、冯爱明对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,810.00元，由被告杨利辉、陈冰云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  单明标二〇二〇年十一月十二日法官助理董张杰书记员杨晓娟