河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终10886号 上诉人（原审被告）：刘建兴，男，1967年8月24日出生，汉族，住河北省石家庄市晋州市。 被上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥西自强路**。 负责人：王翔，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王永超，河北诚基律师事务所律师。 上诉人刘建兴因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司追偿权纠纷一案，不服河北省晋州市人民法院（2020）冀0183民初2844号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 刘建兴上诉请求：1、依法撤销原审判决；2、依法改判驳回原审诉讼请求。事实和理由:一审认定事实错误。1、一审认 定刘建兴“违约”是错误的。刘建兴与中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司2018年3月28日签订的《个人信用贷款保证保险保险单》保险金额为99,524元，实际刘建兴从河北银行借到的是90,000元，保单约定刘建兴每月给付中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司保费1,492.86元，到2020年2月10日刘建兴共支付保费32,824元。《保险合同》是一种射幸合同，如果发生保险事故，承保人因获得了投保人的保费，承担赔偿被保险人的损失是其应尽义务。不应认定投保人是违约。2、被保险人与中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司之间的《代偿债务与权益转让确认书》对刘建兴没有法律效力，不能以此为据，判令刘建兴还款。因为还款义务是中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司作为承保人的法定义务，其追偿权没有法律依据。 中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司答辩称，刘建兴的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司向一审法院起诉请求：1、依法判令刘建兴向中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司支付代其偿还银行款项共计37,930.4元。2、依法判令刘建兴向中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司支付其应付保险费共计5,473.40元。3、依法判令刘建兴向中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司支付违约金232.478元（违约金以43,403.80元为基数，自2020年5 月25日起至2020年7月10日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，现暂计至2020年7月10日，为232.478元，实际主张至实际给付之日）。以上三项合计43,636.278元。4、本案诉讼费由刘建兴承担。 一审法院认定事实：经审理查明，2018年3月28日，刘建兴作为投保人与中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司签订保证保险合同，即《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单号为PBBR201813010000000289，保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人，保险金额为99,524.13元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为期数，缴费日期为每月4日，每月保费率为1.5000%，每月保费金额为1,492.86元。2018年4月4日，刘建兴与被保险人签订《河北银行人保如意贷借款合同》，合同约定借款金额为90,000元，借款期限为36个月，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2018年4月4日，被保险人按照借款合同的约定向刘建兴发放共计90,000元贷款。刘建兴按约支付借款本息至2020年2月10日，后未再按约定支付。河北银行股份有限公司长安支行向中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司发出《索赔申请书》，并于2020年5月26日向刘建兴发出《代偿债务通知书》。中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司于2020年5月25日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计37,930.4元，被保险人向中国人民财产保险股份有限公司石 家庄市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿日（即2020年5月25日），刘建兴拖欠中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司保险费5,473.40元。理赔后，中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司多次向刘建兴进行催要，刘建兴未能支付代偿还款和保险费。上述事实，由中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的陈述、所提交的相关证据及庭审笔录予以证实。 一审法院认为，中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司、刘建兴签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及刘建兴与河北银行股份有限公司长安支行签订的《河北银行人保如意贷借款合同》，是当事人的真实意思表示，不违背国家法律政策，合同合法有效。按合同约定，河北银行股份有限公司长安支行向刘建兴发放了贷款，刘建兴应按约偿还。但刘建兴在按约支付借款本息至2020年2月10日后，未再按约还款，已构成违约。中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司按照《个人信用贷款保证保险保险单》向河北银行股份有限公司长安支行进行了赔偿。河北银行股份有限公司长安支行向中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。据此，中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司要求刘建兴按照上述合同约定，支付代偿银行款项37,930.4元、支付应付保险费5,473.40元的诉讼请求，该院应予支持。中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司 要求按照刘建兴应支付款项43,403.80元的违约金，因双方并未约定违约金计算方式，因此，违约金应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，自2020年5月25日起至实际履行完毕之日止。刘建兴经该院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司所举证据进行质证的权利。中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司所举证据来源合法，能客观反映案件事实，故中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司对刘建兴的诉讼请求该院予以支持。判决：一、刘建兴于判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿银行款项37,930.4元；二、刘建兴于判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司保险费5,473.40元；三、刘建兴于判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司违约金（以43,403.80元为计算基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，自2020年5月25日起至实际履行完毕之日止）。如被执行人未按判决书指定期间履行给付金钱义务的根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付延迟期间的债务利息。案件受理费890元，减半收取计445元，由刘建兴负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院查明事实与一审查明事实基本一致，本院对一审查明事实予以确认。 本院认为，根据刘建兴签字确认的案涉《个人信用贷款保 证保险保险单》可以认定刘建兴与中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司之间建立保证保险合同关系是双方的真实意思表示，双方建立的保证保险合同并不违反法律法规的强制性规定，依法应认定合法有效。在中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代刘建兴履行了偿还贷款本息的责任后，刘建兴应按约向刘建兴偿还所欠贷款本息以及所拖欠的保险费用、违约金。中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司所提交的《代偿债务与权益转让确认书》可以证明中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司已代刘建兴向贷款银行偿还所欠贷款本息，刘建兴没有举证证明该确认书所确认的本息数额有误，故应据此认定中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的代偿数额并无不妥。 综上所述，刘建兴的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费890元，由上诉人刘建兴负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  李 超 审 判 员  杨义秀 审 判 员  刘明军 二〇二〇年十一月二十三日 法官助理  米华伦 书 记 员  王 歌