广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初847号 原告：广西某某银行股份有限公司金水支行，住所地桂林市临桂区，统一社会信用代码：。 负责人：阳某某，职务支行行长。 委托诉讼代理人：唐某某，该公司员工。 委托诉讼代理人：谢某某，该公司员工。 被告：张某某，男，1989年6月25日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：张某某，男，1974年10月27日出生，汉族，住广东省珠海市金湾区。 被告：蔡某某，女，1977年9月20日出生，汉族，住广西临桂县。 被告：黎某，女，1988年3月6日出生，汉族，住广西北海市铁山港区。 被告：桂林市某某投资集团有限公司，住所地桂林市，统一社会信用代码：。 法定代表人：张某某。 被告：桂林某某茶园度假村有限公司，住所地桂林市，统一社会信用代码：。 法定代表人：张某某。 原告广西某某银行股份有限公司金水支行与被告张某某、张某某、蔡某某、黎某、桂林市某某投资集团有限公司、桂林某某茶园度假村有限公司金融借款合同纠纷一案中，本院于2020年3月19日立案后，依法适用普通程序于2020年8月27日公开开庭审理。原告广西某某银行股份有限公司金水支行的委托诉讼代理人谢某某到庭参加诉讼，被告张某某、张某某、蔡某某、黎某、桂林市某某投资集团有限公司、桂林某某茶园度假村有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。本案现已审理终结。 原告广西某某银行股份有限公司金水支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张某某归还所欠原告贷款本金余额850000元整及利息、罚息、复利305710.42元（上述利息、罚息、复利截至2020年03月15日止，2020年03月16日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）。2、判令被告张某某、蔡某某、黎某、桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任。3、判令被告张某某、蔡某某名下坐落临桂县Ｂ2幢25-26层01号（房产证号：临房权证临桂镇字第××号、临房权证临桂镇字第××号、土地证号：临国用（2015）第&tim**;×号）对上述债务承担抵押担保责任，原告依法对抵押的房产在折价或者以拍卖、变卖时的价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告张某某、张某某、蔡某某、黎某、桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司承担。以上金额总计人民币1155710.42元。事实和理由：2016年03月28日被告张某因购买树木需要资金向原告广西某某银行股份有限公司金水支行申请贷款人民币850000元，以张某某、蔡某某、黎某、桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司作保证担保。原告与被告张某某于2016年03月29日签订《个人借款合同》（合同编号：）,合同约定:借款用途：购买树木，借款金额捌拾伍万元整（小写：850000.00元），借款期限壹年，自2016年03月29日至2017年03月28日止，借款采取固定利率方式执行利率；合同约定还款方式为按季结息，到期还本,结息日为每季的20日，被告未在结息日付息，则自结息日起计收复利；被告应按时足额归还贷款本息，合同约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.4项约定对应付未付利息,原告依据中国人民银行规定计收复利息，应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款的担保方式为抵押和保证。同日，原告与被告张某某、蔡某某、黎某、桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司签订《保证担保合同》（合同编号:）,合同约定：被告张某某、蔡某某、黎某、桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司为该笔借款作连带保证担保，保证担保范围包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费等原告实现债权和担保权的费用。同日被告张某某、蔡某某与原告签订《抵押担保合同》编号：Ｂ2幢25-26层01号（房产证号：临房权证临桂镇字第××号、临房权证临桂镇字第××号、土地证号：临国用（2015）第&tim**;×号）作被告张某某贷款850000元的抵押担保物，抵押担保承担主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费、执行费等 原告实现债权和担保权的费用，被告与原告双方到临桂县房屋抵押登记部门办理抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权。原告依合同约定于2016年3月30日向被告发放贷款850,000元，履行了合同义务；合同到期，因被告资金周转困难，向原告申请贷款展期，原告与被告张某某、张某某、蔡某某、黎某、桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司于2017年03月28日签订了《借款展期协议》（协议编号：)，展期期限自2017年3月28日至2018年03月27日止，展期后执行年利率8.07%。约定除协议变更的有关条款外，借款合同和担保合同的其他各条款继续有效，借款人、贷款人、担保人应当继续履行。依合同约定贷款逾期从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。该笔贷款已逾期，执行逾期年利率为12.105%。被告尚欠原告贷款本金余额850,000元整及利息、罚息、复利305,710.42元（上述利息、罚息、复利截至2020年03月15日止，2020年3月16日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计)。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，严重影响原为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。 被告张某某、张某某、蔡某某、黎某、桂林市某某投资集团有限公司、桂林某某茶园度假村有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有就答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张某某、张某某、蔡某某、黎某、桂林市某某投资集团有限公司、桂林某某茶园度假村有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年3月29日，原告广西某某银行股份有限公司金水支行与被告张某某签订了《个人借款合同》（合同编号：368902160251810），合同主要约定：“借款金额850000元整，借款期限为12个月，自2016年3月29日起至2017年3月28日止，借款用于被告张某某购进树木；本合同项下贷款利率按以下第16.4.2种方式确定：固定利率贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮70%，执行年利率7.395%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。16.5本合同项下的借款方式为担保。第十七条借款支付方式借款采取17.1方式进行支付。如本合同订立时借款人尚未明确交易对象，借款人应在自2016年3月29日起至2017年3月28日止的期限内向贷款人申请资金支付。第十八条还款18.1借款人与贷款人约定按以下第18.1.2种方式还本付息：按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。18.2借款人委托贷款人从借款人在贷款人处开立的个人结算账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用，扣款账户户名：张某某，账号：62×××72。借款人应于每期还款日前在上述账户内存入足以偿还当期应还借款本息款项。第二十条担保20.1本合同项下借款的担保方式为：保证、抵押。担保合同另行签订。20.2本合同的从合同编号为：368904160314624、368904160314623（《保证担保合同》、《抵押担保合同》）。担保合同具体内容详见从合同约定。第二十一条违约责任21.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。21.2对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之一百的计收罚息。第二十三条对12.1的约定争议解决按以下第（1）种方式执行。”同日，原告广西某某银行股份有限公司金水支行（简称抵押权人）与被告蔡某某、张某某签订了一份《抵押担保合同》（合同编号：368904160314623），其主要约定的内容是：“第十七条担保17.1本合同担保的主合同为：张某某（以下简称债务人）与抵押权人于2016年3月29日签订的编号为的《个人借款合同》（以下简称主合同）。17.2本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币（大写）伍拾伍万元整，（小写）550,000.00元。17.3债务人履行债务的期限为12月，自2016年3月29日起至2017年3月28日止。如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。17.4抵押人自愿以本合同项下的编号为抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单。17.5抵押登记本合同项下抵押物应当自本合同签订之日起5个工作日内与抵押权人共同到有关部门办理抵押登记。”同日，被告蔡某某、张某某签订了一份《借款抵（质）押承诺书》，其主要内容是：“广西某某银行股份有限公司金水支行：兹因张某某（借款人）向贵行申请抵（质）押流动（固定）资金贷款85万元（人民币），现承诺以张某某、蔡某某【承诺人名称】所有权或依法享有处分权项下之房地产，建筑面积168.1㎡，分摊土地使用权面积7.06㎡原（评估）值85.12万元作为该笔抵（质）押贷款之抵（质）押物。并特作如下保证：1、在出具本承诺书之前，保证上述抵（质）押物未抵（质）押予任何企业或个人；2、在贷款本息未全部还清前，上述抵（质）押物保证不出售、不转让、再抵（质）押或其它方式处置。并办理全额财产保险，以你行作为优先受益人。3、借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵（质）押物，从中优先受偿。4、本承诺书作为抵（质）押（限额）借款合同的附件，具有同等法律效力。附抵（质）押物所有权证或依法享有处分权证明及价值诸证明书复印件于后。名录如下1、临房权证临桂镇字第××号；2、临房权证临桂镇字第××号；3、临国用（2015）第××号；4、桂信和房〔2016〕0118Ｂ号。” 同时查明，2016年3月29日，原告与被告张某某、蔡某某签订了《房地产抵押物清单》（编号368940008620160329），其主要约定：“抵押物名称：房地产；处所：临桂县榕山路与机场路交汇处海派·擎城（高巢）Ｂ2幢25-26层01号，产权、使用权人：张某某、蔡某某；建筑面积：168.1平方米；性能用途：住宅；占用土地面积：土地使用权面积905.55平方米，其中分摊土地面积7.06平方米；房产临房权证临桂镇字第××、00××61号；地产临国用（2015）第××号；评估价值85.12万元；评估单位：桂林信和房地产评估有限公司；土地使用权取得方式：出让；是否权益争议：否。”同日，原告广西某某银行股份有限公司金水支行（简称债权人）分别与被告张某某、蔡某某、黎某、桂林市某某投资集团有限公司、桂林某某茶园度假村有限公司签订了《保证担保合同》，约定本合同担保的主合同为：“张某某与债权人于2016年3月29日签订的编号为的《个人借款合同》；15.2本合同项下保证的主债权为债务人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币（大写）叁拾万元整，（小写）300000.00元；15.3债务人履行债务的期限为12月，自2016年3月29日起至2017年3月28日止，如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。”同日，被告蔡某某、张某某出具《承诺书》，其内容是：“广西某某商业银行金水支行（处理处）：兹因张某某（借款人）向贵行申请抵押贷款捌拾伍万元（人民币），以张某某、蔡某某（抵押人）名下位于临桂县交汇处海派?擎城（高巢）Ｂ2幢25-26层01号的房地产（房产证号:临房权证临桂镇字第××、00××61号，土地使用权证号：临国用（2015）第××号）作为该笔贷款之抵押物，现就抵押物的有关情况作如下承诺：1、抵押人承诺在该笔抵押贷款发放之前，抵押物不存在出租、典当、私自抵押给他人的情形，否则本人愿意承担和赔偿贵行因此带来的一切经济损失，甚至是刑事法律后果。2、抵押人承诺在贷款发放后进行出租必须经贵行同意，并将租赁合同原件提供给本行一份，租赁合同的内容必须明确告知承租人该房屋或铺面已抵押给贵行，承租人同意在贵行对抵押物起诉拍卖时承租人不能以任何形式和理由进行阻挠。”同日，被告张某某、黎某、蔡某某分别签了《借款保证承诺书》，其保证人分别是桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司、黎某、蔡某某、张某某为被告张某某（借款人）贷款捌拾伍万承担担保，内容是：“一、当借款人不如期履行偿还贷款本息义务时，我保证人承担连带偿债责任，由我保证人负责偿还借款人所欠的贷款本息及因借款人不按期偿还贷款而引起的一切费用。二、无论贷款经过延期或已经逾期、无论借款人出现任何情况、无论借款合同有效或无效，在贷款本息未还清前，我保证人仍然有保证担保责任，直至全部贷款本息还清为止。三、我保证人不履行保证条款时、贵行有权从我单位账户中直接扣收贷款本息。四、本保证承诺书作为保证担保（限额）借款合同的附件，具有同等法律效力。五、此保证承诺书，为不可撤销的保函。”2016年3月30日，原告向被告张某某的账户转入了捌拾伍万元整（850000.00），贷款利率执行人民银行同期同档贷款基准利率上上浮70%。同日，被告张某某、蔡某某在桂林市某某不动产登记局办理抵押权登记（临房他证临桂镇字第××号），房屋坐落临桂县交汇某某（高巢）Ｂ2幢25-26层01号，房屋所有权证号：00052460、00052461，土地使用证临国用（2015）第××号，债权数额：55万元，抵押权人原告广西某某银行股份有限公司金水支行。 另查明，2017年3月28日，被告张某某（简称借款人）与原告广西某某银行股份有限公司金水支行（简称贷款人）及保证人被告桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司、张某某、黎某、蔡某某签订了《借款展期协议》（协议编号：），其协议内容是：“借款人申请对其与贷款人于2016年03月29日签订的编号为的《个人借款合同》（以下简称借款合同）项下借款展期，贷款人同意展期，担保人同意继续提供担保，根据国家有关法律法规，各方经协商一致，订立此协议。第一条展期金额借款合同项下的借款金额为人民币（大写）捌拾伍万元整，已归还人民币（大写），尚有借款余额人民币（大写）捌拾伍万元整，现展期金额为人民币（大写）捌拾伍万元整。第二条展期期限本次展期期限：自2017年3月28日起至2018年3月27日止。第三条展期利率根据人民银行公布的人民币贷款基准利率，借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，利率按照以下第2种方式执行：1、按展期后达到的新的贷款基准利率档次及原借款合同利率计算方式计算执行利率。2、在展期后达到的新的贷款基准利率：执行年利率8.07%。第四条还款计划借款展期后，借款人偿还展期借款的计划如下：还款日期为2018年03月27日，还款金额为850,000元。第五条担保本协议担保方式采取下列第1、2种方式：1、担保人为保证人，同意继续承担2016年3月29日签订的编号为的《个人借款合同》（主合同）和本协议项下的借款连带保证责任，保证期间为本协议项下借款展期期限届满之次日起两年。若发生法律、法规或主合同约定的事项，贷款人提前收回贷款的，保证期间为自贷款人向借款人或保证人发出通知指明的到期日次日起两年。2、担保人为抵押人，同意继续承担2016年3月29日签订的编号为《个人借款合同》（主合同）和本协议项下的借款抵押担保责任。第六条展期引起的相关费用由借款人承担。第八条本协议经各方签字（自然人）或签字并盖章（非自然人）之日起生效。若本协议设定新的担保的，新的担保合同生效并按担保合同的约定办理好相关手续后才能办理展期。第九条本协议是对主借款合同和原对应的担保合同部分条款的变更和补充。除本协议变更的有关条款外，借款合同和担保合同的其他各条款继续有效，借款人、贷款人担保人应当继续履行。第十条送达地址约定1、借款人提供下列邮寄地址、收件人、电子邮箱、电话号码、传真号码等信息（以下统称送达地址)用于接收贷款人或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书（以下统称文书）。2、上述送达地址持续适用于主合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。3、贷款人或人民法院为主合同的履行、变更、解除和争议解决，按上述送达地址向借款人邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退还、拒收等），以文书退回之日视为送达之日；按上述邮寄地址直接送达文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于无人签收、地址不详、地址搬迁、拒收等），可以采取留置或张贴文书的方式送达，以留置或张贴文书之日视为送达之日。4、借款人送达地址变更的，应自变更之日起十日内将变更后的送达地址书面告知贷款人，否则仍以本合同约定的送达地址为准。第十二条贷款人已提请借款人、担保人注意对本协议内容作全面、准确的理解，并应借款人、担保人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本协议的含义认识一致，不存在异议。”被告张某某、蔡某某、黎某签订了《共同还款承诺书》，其主要内容是：“广西临桂农村商业银行：张某某（借款人）向贵行申请借款展期人民币（大写）捌拾伍万元整，期限12个月，若得到贵行的贷款支持，我（们）作为家庭成员或者贷款受益者，愿意承担偿还贵行贷款本息的连带责任，保证用本人全部收入及家庭共同财产按期偿还贵行的贷款本息。”2017年2月25日，原告向被告张某某发出贷款到期通知书（借款人），并出具确认书。同日，原告向被告桂林某某茶园度假村有限公司、桂林刘三姐投资集团有限公司、张某某、蔡某某、黎某发出贷款到期通知书，并出具确认书。2018年8月30日，原告向保证人被告桂林某某茶园度假村有限公司发出贷款逾期催收通知书，通知保证人被告桂林某某茶园度假村有限公司根据借款合同（协议）及项下0043821号借款借据，张某某（借款人）贵方向我行借款本金（大写）捌拾伍万元。至2018年8月30日止，借款人尚未归还我还逾期贷款本金（大写）捌拾伍万元及利息58,000元。我行已通知借款人，现同时告知贵方。同时被告桂林某某茶园度假村有限公司出具确认书。2019年10月20日，原告向保证人被告桂林市刘三姐茶园度假村有限公司发出贷款逾期催收通知书，通知保证人被告桂林市刘三姐茶园度假村有限公司根据借款合同（协议）及项下NO.GXNX0043821号借款借据，张某某（借款人）贵方向我行借款本金（大写）捌拾伍万元及利息272,589.74元。我行已通知借款人，现同时告知贵方。截至2020年3月15日，被告张某某拖欠原告贷款本金850,000元，利息、罚息、复利三项合计为305,710.42元。 本院认为，按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。《个人借款合同》、《保证担保合同》、《借款保证承诺书》、《借款展期协议》、《承诺书》系当事人的真实意思表示，未违反法律规定，本院予以确认。被告取得借款后，违背诚实信用原则，没有依法在合同约定的时间内履行自己的主要义务，其行为已经构成违约，造成不能实现合同目的，原告要求被告张某某归还借款本金850000元整及利息、罚息、复利三项合计为305710.42元（上述利息、罚息、复利计算至2020年3月15日，2020年3月16日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）的诉讼请求，理由正当，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。担保人自愿提供其名下房屋坐落临桂县交汇某某Ｂ2幢25-26层01号房产作为该笔贷款的抵押担保，并到房产抵押登记机构办理了抵押登记，原告请求优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告张某某、蔡某某、黎某、桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司作为担保人，应按照约定承担保证责任。故原告要求被告张某某、蔡某某、黎某、桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告张某某、张某某、蔡某某、黎某、桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，应当依法承担拒不到庭所产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张某某归还贷款本金850,000元及利息、罚息、复利三项合计为305,710.42元（上述利息、罚息、复利计算至2020年3月15日，2020年3月16日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）给原告广西某某银行股份有限公司金水支行； 二、被告张某某、蔡某某、黎某、桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司对第一项债务承担连带清偿责任； 三、原告广西某某银行股份有限公司金水支行对折价或拍卖、变卖被告张某某、蔡某某提供的其名下坐落临桂县交汇处某某Ｂ2幢25-26层01号房产〔房产证号：临房权证临桂镇字第××号、临房权证临桂镇字第××号、土地使用权证号：临国用（2015）第××号〕所得的价款在抵押登记范围内享有优先受偿权。 上述义务，义务人应在本判决生效后十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费15,201元，公告费560元，合计15,761元，由被告张某某、张某某、蔡某某、黎某、桂林某某茶园度假村有限公司、桂林市某某投资集团有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费15201元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  廖鹏涛 人民陪审员  唐初花 人民陪审员  王顺有 二〇二〇年十一月二十七日 书 记 员  石永珍