湖北省江陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1024民初470号原告：湖北银行股份有限公司荆州分行，住所地湖北省荆州市荆州区江津西路**。负责人：万立松，该分行行长。委托诉讼代理人：陈万军，湖北居正律师事务所律师。委托诉讼代理人：齐雪冰，男，1991年12月25日出生，汉族，住,系该行工作人员。被告：张中武，男，1966年9月17日出生，汉族，住。被告：陈换英，女，1966年5月19日出生，汉族，住。被告：杨诗莲，女，1961年12月15日出生，汉族，住。被告：田美堂，男，1968年9月17日出生，汉族，住。被告：江陵县奇巧状元服饰科技有限公司，住，住所地湖北省江陵县白马寺镇双河村**/div>法定代表人：张中武，该公司总经理。原告湖北银行股份有限公司荆州分行（以下简称湖北银行荆州分行）与被告张中武、陈换英、杨诗莲、田美堂、江陵县奇巧状元服饰科技有限公司（以下简称江陵奇巧公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序。原告湖北银行荆州分行向本院申请财产保全，本院经审查后于2020年8月10日作出（2020）鄂1024民初470号民事裁定书，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告湖北银行荆州分行委托诉讼代理人陈万军、齐雪冰及被告杨诗莲到庭参加诉讼，被告张中武、陈换英、田美堂、江陵县奇巧状元服饰科技有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖北银行荆州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张中武、陈换英、杨诗莲、田美堂、江陵奇巧公司共同向原告偿还借款本金205092.27元、利息11269.19元、罚息27708.99元及复利1669.81元；2、判令上述被告共同向原告支付从2020年5月29日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利（罚息按借款本金202092.27元为基数，从2020年5月29日起按日利率的1.5倍计算至实际清偿之日止；复利按照逾期利息11269.19元为计算基数，从2020年5月29日起按日利率的1.5倍计算至实际清偿之日止）；3、本案诉讼费由上述被告负担。事实和理由：2019年3月20日，原告与被告张中武、陈换英、杨诗莲签订编号为P2019032000000112的《借款合同》一份，约定由原告向上述被告出借贷款300000元，双方对贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等进行了约定。同日，被告田美堂、江陵县奇巧状元服饰科技有限公司自愿对上述借款提供保证担保，并分别与原告签订编号为P2019032000000477、P2019032000000478《保证合同》。原告依约向被告张中武、陈换英、杨诗莲指定的银行账号支付了借款300000元。截止2019年8月12日，被告张中武、陈换英、杨诗莲下欠贷款本金205092.27元。后经原告多次催讨，被告对借款本金和利息至今未偿还。据此，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告张中武、陈换英、杨诗莲、田美堂、江陵奇巧公司未在法定期间内提交书面答辩，亦未在本院指定举证期限内提交证据。因被告张中武、陈换英、田美堂、江陵奇巧公司未到庭应诉，视为放弃其举证质证等诉讼权利，对原告提交的证据（《借款合同》、还贷计划表、个人贷款借款借据、个人贷款放款通知书和贷款发放记录、《保证合同》、贷款收回明细、湖北银行信贷管理系统信息、贷款逾期催收函、担保人贷款逾期通知函），虽系复印件，但均已加盖原告湖北银行荆州分行贷款管理部印章确认其真实性，且被告杨诗莲当庭予以认可，足以认定本案借贷及担保真实性，故本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张中武、陈换英系夫妻关系，被告张中武系被告江陵奇巧公司工商登记法定代表人。2019年3月20日，被告张中武、陈换英、杨诗莲与原告湖北银行荆州分行签订编号为P20190320000000112的《借款合同》，约定：由三被告共同向原告湖北银行荆州分行借款300000元，用于进羽绒，借款期限为12个月，自2019年3月20日至2020年3月20日止，月利率为15‰，日利率=月利率/30；该合同第十二条违约责任12.1（2）约定“迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息和复利，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算”。2019年3月20日，被告田美堂、江陵奇巧公司分别与原告湖北银行荆州分行签订《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证，保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。同日，原告湖北银行荆州分行向被告张中武、陈换英、杨诗莲共同指定的银行账号62×××11提供借款300000元。庭审中，原告湖北银行荆州分行认可三被告于2019年4月12日按期偿还本金24000.59元、利息3450元，2019年5月13日偿还本金23172.60元、利息4277.99元，2019年6月12日偿还本金23658.19元、利息3792.4元、罚息为141.95元、复利20.27元，2019年7月12日偿还本金24013.06元、利息3437.53元、罚息为558.3元、复利77.52元，2019年8月12日偿还本金63.29元、利息3179.91元、罚息0.02元，三被告尚欠借款本金205092.27元。后三被告至今未按期偿还借款。本院认为，原告湖北银行荆州分行作为办理金融业务的机构，在经营范围内可以依规对外发放贷款。本案中，被告张中武、陈换英、杨诗莲作为共同借款人，与原告湖北银行荆州分行签订书面借款合同贷款300000元，并由被告田美堂、江陵奇巧公司提供连带责任保证。本案的主要争议焦点为：原告湖北银行荆州分行主张由五被告共同偿还借款利息、罚息是否符合双方合同约定和法律规定？本案中，原被告约定贷款月利率为15‰（即年利率18%）。因被告张中武、陈换英、杨诗莲未依约按期还款，已构成违约。现原告湖北银行荆州分行主张被告支付逾期利息的请求，本院予以支持。对于原告主张按照双方约定的贷款利率的1.5倍计算逾期罚息和复利问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。本案中，原、被告约定贷款月利率为15‰，即年利率18%。如按合同约定的月息加收50%标准计收罚息并计算复利，则逾期利率超过到年化利率27%。现原告主张按日利率的1.5倍计算至实际清偿之日止计算罚息和复利，本院认为这与《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的司法指导意见精神相悖，增大了实体经济的融资成本，亦与当前金融政策不符，故本院调整原告主张的利息、罚息、复利以总计不超过年利率24%为限。被告田美堂、江陵奇巧公司作为借款保证人，应在保证期间内依约承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张中武、陈换英、杨诗莲共同偿还原告湖北银行股份有限公司荆州分行借款本金205092.27元及逾期利息（以本金205092.27元为基数，按照年利率24%从2019年8月12日计算至清偿之日止）；二、被告田美堂、江陵县奇巧状元服饰科技有限公司对上述第一项款项承担连带保证责任。被告田美堂、江陵县奇巧状元服饰科技有限公司承担保证责任后，有权向被告张中武、陈换英、杨诗莲追偿；三、驳回原告湖北银行股份有限公司荆州分行的其他诉讼请求。上列具有给付内容的事项，于本判决生效之日起七日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4986元、财产保全费1770元，由被告张中武、陈换英、杨诗莲、田美堂、江陵县奇巧状元服饰科技有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  李 继人民陪审员  李云坤人民陪审员  沈义荣二〇二〇年十一月十九日书 记 员  陈柳柳