河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初6856号原告：王雪峰，男，1987年4月24日出生，汉族，住河南省泌阳县。委托诉讼代理人：李文娟，北京市京师（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：和萌萌，北京市京师（郑州）律师事务所律师。被告：赵铁妞，女，1974年7月20日出生，汉族，住河南省新密市。委托诉讼代理人：马艳丽，河南佩里弗迪律师事务所律师。原告王雪峰与被告赵铁妞民间借贷纠纷一案,本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王雪峰及其委托诉讼代理人李文娟、和萌萌，被告赵铁妞及其委托诉讼代理人马艳丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王雪峰向本院提出诉讼请求（明确后）：判令赵铁妞偿还借款本金99938.54元及利息(以借款60000元为基数按照年利率6%自2017年7月27日起计算至实际清偿完毕之日止；以6000元为基数按照年利率6%自起诉之日起计算至实际清偿完毕之日止；以33×××38.54元为基数按照年利率6%自2018年9月1日起计算至实际清偿完毕之日止)。事实与理由：王雪峰与赵铁妞通过朋友认识。2017年4月赵铁妞通过其招商银行信用卡现金贷业务“e招贷”贷款购买汽车。2017年5月26日，因赵铁妞无力偿还贷款，遂通过王雪峰的朋友找到王雪峰借钱偿还贷款，同日，王雪峰通过银行转账帮赵铁妞偿还贷款，后双方签订《借款合同》一份，约定，赵铁妞向王雪峰借款6万元，借期两个月，自2017年5月26日起至2017年7月26日止，后赵铁妞未偿还。2017年6月-12月期间，赵铁妞因购买家具等日常需要向王雪峰借款9000元，后赵铁妞偿还3000元后，剩余6000元至今未付。期间赵铁妞因信用卡逾期偿还不上，找到王雪峰，让王雪峰代其偿还信用卡，后经核算，赵铁妞尚欠33×××38.54元未偿还，经王雪峰多次催要未果，因此，王雪峰提起本案诉讼，请求判如所诉。被告赵铁妞辩称，王雪峰的诉讼请求不仅没有事实和法律依据，且已超过诉讼时效，依法应驳回其诉讼请求。王雪峰主张的《借款合同》项下6万元借款，借款期限为2017年5月26日至2017年7月26日，根据最高法院《关于适用中华人民共和国民法总则诉讼时效制度若干问题的解释》第一条规定，案涉诉讼时效最长期限为3年，王雪峰最迟应于2020年7月25日起到人民法院，而王雪峰实际向法院提交起诉状的时间为2020年9月1日，明显已超过诉讼时效。另外就王雪峰所主张的《借款合同》项下的6万元借款，赵铁妞以现金方式偿还给了王雪峰，现王雪峰6万元借款的主张不仅超过诉讼时效且没有事实依据，依法应驳回。王雪峰主张2017年6月至2018年5月份期间赵铁妞向其借款6000元，且该期间其替赵铁妞偿还了信用卡40698.88元，该诉称没有事实依据，赵铁妞不认可。王雪峰诉称的代赵铁妞偿还信用卡40698.88元，与事实不符，其所还的40698.88元系王雪峰在持有赵铁妞信用卡期间自己刷卡消费使用的数额，其消费后又将与每次消费数额相同的金额返还到卡上，从赵铁妞提供的信用卡对账单消费明细也可以证实，王雪峰在分次消费一定金额时，再隔一段时间，次或一次将其消费的金额返还到卡上，所返还到赵铁妞卡的金额并不是赵铁妞本人消费使用，赵铁妞不应承担还款责任，王雪峰在持有赵铁妞信用卡期间不仅没有替赵铁妞返还信用卡，而且由于其消费后未能及时还款，造成逾期还款利息及违约金，其给赵铁妞所造成的损失，赵铁妞将保留追诉的权利，对王雪峰该项诉讼请求应予以驳回。王雪峰诉讼请求主张的利息既没有法律依据也没有合同依据，依法应驳回。2020年8月20日施行的《最高法关于修改的决定》第二十二条经取消了既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的规定，案涉纠纷既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，同时也未约定逾期还款违约金，赵铁妞不应向其承担支付利息的义务。况且《借款合同》项下的6万元借款赵铁妞早已偿还，王雪峰主张的其余款项没有事实依据，赵铁妞不认可，王雪峰该项请求没有事实和法律依据，依法应驳回。王雪峰持有赵铁妞信用卡期间频繁消费和套取信用资金使用，给赵铁妞造成经济损失，其应承担赔偿责任。王雪峰在持有赵铁妞6张信用卡期间获取了信用卡密码，并同时持有赵铁妞身份证原件。2017年6月份至2018年10月份持有赵铁妞6张信用卡期间其多次进行消费并套取资金。2018年10月份6家银行给赵铁妞打电话催款时才发现6张卡被频繁消费使用，使用后未及时还款，造成逾期循环利息及逾期违约金，赵铁妞为此偿还了十七八万元。综上所述，王雪峰主张的《借款合同》下的6万元借款，已超过诉讼时效，且不存在中止中断法定情形，依法应驳回该项诉讼请求。其主张的向赵铁妞还信用卡4万元，该事实不存在，该4万元发生在王雪峰在持有赵铁妞信用卡期间，该4万元是王雪峰自行消费使用的，消费使用后，再返还到卡上，是其应尽的义务，赵铁妞不应承担返还责任，为此该项诉讼请求应驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：王雪峰与赵铁妞系朋友关系，两人于2017年5月26日签订《借款合同》一份，双方约定赵铁妞向王雪峰借款陆万元整，用于生活消费，借款时间自2017年5月26日起至2017年7月26日止，借款方应按合同规定的时间还款。如借款方不按期偿还借款，出借方有权限期追回借款，并按合同规定50%计算加收逾期利息。赵铁妞在出借人处签名捺印。同日，王雪峰通过中国工商银行郑州北环支行向赵铁妞招商银行(8401)转账2万元；王雪峰通过浦发银行向赵铁妞招商银行(8401)转账2万元；王雪峰通过平安付科技服务有限公司向赵铁妞招商银行(8401)转账2万元；以上款项均用于信用卡还款。2017年5月至2018年6月，赵铁妞将其名下招商银行（尾号8401）、中信银行（尾号2585）、光大银行（尾号0898）、广发银行（尾号4224）、兴业银行（尾号0105）、建设银行（尾号6626）信用卡交与王雪峰，让王雪峰代其偿还信用卡，赵铁妞还让王雪峰代还了招商银行（尾号6863）、兴业银行（6105）的信用卡。2017年6月-2018年2月，王雪峰累计代赵铁妞向兴业银行偿还50328.14元，刷出51083元，多刷754.86元；2017年5月-2018年5月，王雪峰累计代赵铁妞向招商银行偿还110874元，刷出103009元，少刷7865元；2017年5月-2018年4月，王雪峰累计代赵铁妞向广发银行偿还69121.85元，刷出67263元，少刷1858.85元；2017年5月-2018年3月，王雪峰累计代赵铁妞向中信银行偿还74831.63元，刷出55858元，少刷18973.63元；2017年5月-2018年3月，王雪峰累计代赵铁妞向光大银行偿还112303.8元，刷出107043.5元，少刷5260.3元；2017年7月-2018年1月，王雪峰累计代赵铁妞向建设银行偿还18396.62元，刷出17661元，少刷735.62元；后王雪峰未再代赵铁妞偿还信用卡。以上赵铁妞总计欠王雪峰信用卡还款数额为33×××38.54元。2018年7月-2018年12月，王雪峰一直通过微信与赵铁妞联系，向赵铁妞催要借款。庭审中，王雪峰陈述赵铁妞还向其借款9000元，其中2017年6月12日通过平安付科技服务有限公司向赵铁妞转账5000元，2017年8月18日王雪峰向赵铁妞转账3000元，王雪峰另外给了赵铁妞1000元现金。赵铁妞在与王雪峰的微信聊天中认可收到3000元，但否认借款9000元的事实。以上事实，有当事人的陈述，借款合同，中国工商银行流水，平安付科技付款电子账单，微信聊天记录，微信还款记录，支付宝还款记录，信用卡对账单及本案庭审笔录等证据予以证明。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。赵铁妞向王雪峰出具的《借款合同》，系当事人的真实意思表示，其中不违反法律、行政法规强制性规定的内容，当事人均应按照约定行使权利、履行义务。同时，在《借款合同》上面签名时，赵铁妞已具有相应的民事权利能力和民事行为能力，应当对自己实施的民事法律行为承担相应的民事责任。另外，有转账记录佐证，可以证明赵铁妞向王雪峰借款6万元的事实，因此，王雪峰要求赵铁妞返还借款6万元及利息，有事实和法律依据，本院予以支持；其中，利息以6万元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2017年7月27日起计算至借款付清之日止。因赵铁妞并未提交已偿还借款的相关证据，且王雪峰对此不予认可，故对于赵铁妞辩称已经偿还了以上6万元借款的辩称意见，本院不予采信。对于王雪峰主张的另外6000元的借款，赵铁妞不予认可，同时缺乏相应的证据予以佐证，故本院不予支持。根据赵铁妞的陈述及提交的对账单及能与王雪峰提交的银行流水及转账记录、微信聊天记录相互印证，可以证明王雪峰在2017年5月至2018年5月代赵铁妞偿还信用卡及王雪峰已经偿还的款项高于所刷出的款项33×××38.54元的事实，该部分差额应由赵铁妞承担，故对于王雪峰要求赵铁妞偿还信用卡欠款33×××38.54元及利息的诉讼请求，有事实和法律依据，故本院予以支持；其中利息以33×××38.54元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2020年9月7日起计算至欠款付清之日止。赵铁妞将信用卡交由王雪峰代还，王雪峰再从卡中将偿还的借款刷出来，以达到为赵铁妞缓解经济压力的目的，故赵铁妞本身已经存在的信用卡欠款及因赵铁妞逾期偿还信用卡所产生的利息及违约金的责任由其本人承担，故对赵铁妞的辩称意见本院不予采纳。另外，在2018年7月-2018年12月，王雪峰一直通过微信与赵铁妞联系，向赵铁妞催要欠款，故对赵铁妞辩称本案借款已经超过诉讼时效的意见，本院亦不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第二十六条、第二十九条第二款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告赵铁妞应当于本判决生效之日起十日内向原告王雪峰返还借款6万元及利息（以借款6万元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2017年7月27日起计算至借款付清之日止）。二、被告赵铁妞应当于本判决生效之日起十日内向原告王雪峰返还信用卡欠款33×××38.54及利息（以欠款33×××38.54元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2020年9月7日起计算至欠款付清之日止）。三、驳回原告王雪峰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1217元，由原告王雪峰负担146元，被告赵铁妞负担1071元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员 韩 冰二〇二〇年十一月三十日书记员 李峰超