甘肃省庆阳市中级人民法院民事判决书（2020）甘10民终1554号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司庆阳市西峰区支公司，住所地庆阳市西峰区民族路**。负责人：刘伟，该公司经理。委托诉讼代理人：张鹏钰，甘肃昕脉律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘颖，男，汉族，1965年6月28日出生，建行庆阳分行职工，住庆阳市西峰区。被上诉人（原审被告）：孙超超，男，1989年3月27日出生，汉族，农民，住庆阳市西峰区。原审被告：中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司，住，住所地甘肃省庆阳市西峰区马莲河大道**/div>负责人：王天军，该公司总经理。委托诉讼代理人：巴晓晖，男，该公司员工。上诉人中华联合财产保险股份有限公司庆阳市西峰区支公司（以下简称中华保险西峰支公司）因与被上诉人刘颖、孙超超，原审被告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司（以下简称人保财险庆阳分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服庆阳市西峰区人民法院（2020）甘1002民初2409号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月22日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中华保险西峰支公司的委托诉讼代理人张鹏钰、被上诉人刘颖、孙超超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中华保险西峰支公司上诉请求：撤销庆阳市西峰区人民法院作出的（2020）甘1002民初2409号民事判决，改判上诉人在机动车第三者责任保险限额内不承担赔偿责任。事实和理由：上诉人对一审判决认定案件事实无异议。但一审判决适用法律错误，上诉人不应当承担赔偿责任。1.孙超超在发生交通事故后弃车逃逸的行为违反法律规定。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条、第七十条和《道路交通事故处理程序规定》第十三条的规定，机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场。本案中孙超超在驾驶车辆发生交通事故后，其未按照道路交通安全法的规定立即报警，未在现场等候交警部门的处理，反而弃车逃逸，其行为已经违反了法律、行政法规关于处理道路交通事故的规定。2.上诉人与孙超超达成的保险合同中对免责事由已履行了明确的说明义务。虽然上诉人一审提交的投保单、签收单、投保人申明等资料上的签字由上诉人员工代签，但该保险材料上对免除上诉人的赔偿责任条款部分均有明显的提示，且该保险材料已经送达给孙超超，其已收悉，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条的规定，应当认定上诉人已经履行了明确的说明义务。3.上诉人在机动车综合商业保险示范条款中约定的免责事由属于法律、行政法规中的禁止性规定。根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”的规定，肇事后逃逸属于我国道路交通安全法对于在发生道路交通事故后的明确禁止行为，上诉人将肇事逃逸作为不承担赔偿责任的免责事由符合该解释的规定，而且上诉人已对免责部分进行了提示，故孙超超以上诉人未履行明确说明义务的抗辩理由不应支持。综上，本案中上诉人拒赔的理由是因为孙超超在肇事后逃逸，上诉人的该免责事由来自于法律、行政法规的禁止性规定，且上诉人与孙超超在达成保险合同时对免责事由已尽到了说明义务，所以上诉人不应当在第三者责任商业保险范围内承担赔偿责任。刘颖辩称，推广保险产品应当核实身份、告知风险，上诉人作为保险公司收取了保险费就应当承担保险义务。孙超超辩称，截止目前并未收到任何告知材料，上诉人并未尽到提示说明义务。刘颖向一审法院起诉请求：1.依法判令孙超超、中华保险西峰支公司连带赔偿其车辆维修及拖车费22614元、交通费损失2500元、停车费损失1130元、车辆折旧损失3000元，人保财险庆阳分公司在其保险范围内承担责任；2.本案诉讼费由孙超超、中华保险西峰支公司、人保财险庆阳分公司承担。一审法院认定事实：2020年1月22日2时10分，孙超超驾驶甘M8****号小型轿车沿庆阳市西峰区北大街由南向北行使至西峰区人民医院门前路段时，将路东侧绿化隔离栏和路东侧非机动车道内停放的刘颖的甘M9****号轿车及案外人刘卫国的陕A*****号越野车碰撞，造成无人员受伤，车辆局部受损的道路交通事故。2020年1月27日7时许，庆阳市公安局西峰分局交通警察大队到场勘查并通知刘颖，经调查认定孙超超驾驶机动车上道路行使未按操作规范安全驾驶且发生交通事故后逃逸。2020年3月10日，庆阳市公安局西峰分局交通警察大队作出第6228011202000000261号道路交通事故认定书，认定孙超超负本起交通事故的全部责任，刘颖及案外人刘卫国无责任。肇事车辆甘M8****号小型轿车登记车主为孙超超，该车在人保财险庆阳分公司投保交强险，在中华保险西峰支公司投保商业险，本次事故发生在保险期间之内。中华保险西峰支公司为刘颖的甘M9****号车辆进行定损，定损后的维修费为22412.56元，另刘颖在事故发生后花去拖车费200元。一审法院认为，公民的人身权利和财产权利，受法律保护，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。事故发生后庆阳市公安局西峰分局交通警察大队作出交通事故认定书，认定本案孙超超在发生交通事故后弃车逃逸，负本起交通事故的全部责任，依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项“机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任”，因此，孙超超应对交通事故造成的损害后果承担民事赔偿责任。孙超超驾驶的车辆甘M8****号车辆在人保财险庆阳分公司投保了交强险，在中华保险西峰支公司投保了商业险，根据《中华人民共和国侵权责任法》第五十三条规定：“机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿”，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”故中华保险西峰支公司、人保财险庆阳分公司应在其保险范围内承担赔偿责任，中华保险西峰支公司对刘颖的车辆进行了定损，定损后的甘M9****号受损车辆维修费为22412.56元，刘颖支出的200元拖车费用亦系其合理支出，故人保财险庆阳分公司应在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿刘颖2000元，下剩20612.56元由中华保险西峰支公司在机动车第三者责任保险50万元限额内进行赔偿。中华保险西峰支公司辩称孙超超通过自己实名制的微信账户向中华保险西峰支公司交纳了保险费，视为其对代签字或盖章行为的追认，中华保险西峰支公司也履行了商业险的条款告知义务，孙超超在发生事故后逃逸，此情形在机动车辆保险商业险中属于免除责任，因此予以拒赔。在本案中，中华保险西峰支公司为促成双方保险合同的成立，提供了中华联合财产保险股份有限公司机动车综合商业保险示范条款、投保单、签收单、投保人声明等格式文件，孙超超虽未在上述文件中签字盖章，但其之后向中华保险西峰支公司交纳了保险费，双方之间成立保险合同关系。根据合同法的相关规定，提供格式条款的一方应在合同订立时对格式条款中免除或限制其责任的内容以合理的方式向合同相对方予以说明或告知，且其对已尽提示及说明义务承担举证责任。本案中，中华保险西峰支公司提供了投保单、签收单、投保人声明、车险“投保人实名缴费”客户授权同意书、支付凭证、中华联合财产保险股份有限公司机动车综合商业保险示范条款，上述证据中存在免除中华保险西峰支公司责任的条款，但其提供的上述证据中的“孙超超”签字及填写内容均系中华保险西峰支公司职工代签，并非孙超超所写，并不足以证明其对孙超超履行了以合理方式告知免责事由的义务，孙超超亦陈述其对保险合同的免责事由不知情，故关于免除中华保险西峰支公司责任的条款不产生效力，对中华保险西峰支公司的辩称意见不予支持。刘颖在庭审期间增加了诉讼请求，要求孙超超、人保财险庆阳分公司、中华保险西峰支公司支付其交通费2500元、停车费1130元、车辆折旧费3000元，合计6630元，但未提交证据亦未在限定期限内补交诉讼费，故对其增加的诉讼标的不予处理。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、第五十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十七条、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条之规定，判决：中国人民财产股份有限公司庆阳市分公司在第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿刘颖损失2000元，中华联合财产保险股份有限公司庆阳市西峰区支公司在机动车第三者责任保险限额内赔偿刘颖损失20612.56元。上述给付内容限判决生效后10日内履行完毕。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费365元，由孙超超负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第一款：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。”的规定，孙超超与中华保险西峰支公司签订的保险合同合法有效。孙超超作为成年人，应当明知肇事逃逸是违法行为，但其在肇事后始终未向公安交警部门报警，涉案事故经行人告知受害车主后报警。保险合同将法律规定禁止的肇事逃逸行为作为责任免除条款，符合立法精神，故其不能以不知道而主张不适用免责条款。根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”的规定和涉案保险合同商业险保险示范条款的约定，中华保险西峰支公司不承担本案商业险赔偿责任，该赔偿责任应由孙超超承担。中华保险西峰支公司的上诉请求成立，予以支持。各方当事人对一审法院认定的甘M9****号受损车辆维修费、拖车费22612.56元均未提出异议，故应由人保财险庆阳分公司在交强险限额范围内赔偿刘颖2000元，下剩20612.56元由孙超超承担赔偿责任。综上，中华保险西峰支公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第一款、第十条、第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销庆阳市西峰区人民法院（2020）甘1002民初2409号民事判决；二、由中国人民财产股份有限公司庆阳市分公司在第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿刘颖车辆损失2000元，由孙超超赔偿刘颖车辆损失20612.56元；三、驳回刘颖对中华联合财产保险股份有限公司庆阳市西峰区支公司的诉讼请求。上述给付内容限判决生效后10日内履行完毕。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一、二审案件受理费730元，由孙超超负担。本判决为终审判决。审判长 于恒学审判员 赵会娥审判员 常雪峰二〇二〇年十一月二十四日法官助理 李香香书记员 张运皓