内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区人民法院民事判决书（2020）内0702民初3096号原告:呼伦贝尔市住房公积金管理中心。法定代表人:刘冰茹，主任。委托诉讼代理人：吴传义，内蒙古博园律师事务所律师。被告:谢金利，男，住内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区胜利办胜利大街军分区 2号楼451号。被告：白子峰,男, 1979年6月20日出生,呼伦贝尔经济技术开发区公共事业管理中心职工,住内蒙古自治区陈巴尔虎旗巴尔虎大街巴彦哈达路客运站楼 22401号。原告呼伦贝尔市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）与被告谢金利、白子峰借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告公积金中心的委托诉讼代理人吴传义、被告谢金利到庭参加诉讼。白子峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公积金中心向本院提出诉讼请求：1.要求解除公积金中心与谢金利签订的《个人住房公积金借款合同》（以下简称借款合同）;2.请求法院判令谢金利偿还公积金中心截至2020年8月25日的公积金贷款合计321 738.78元(包括借款本金317 368.98元、利息4 261.1元、罚息108.7元);3.要求谢金利以317 368.98元借款本金为基数，按年利率3.25%支付自2020年8月26日起至给付之日止的利息;4.请求法院判令谢金利支付公积金中心垫付的律师费8 793元;5.请求法院判令白子峰对以上款项承担连带给付义务;6.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年12月5日,谢金利为购买和装修海呼伦贝尔市拉尔区胜利办胜利大街军分区2号楼451号房屋（以下简称451号房屋）,向公积金中心申请个人住房公积金借款,并与之签订了借款合同。公积金中心同意向谢金利提供公积金贷款336 000元（以下称案涉借款）,贷款期限21年,贷款年利率为3.25%。合同对借款用途、还款方式等均作了相关约定。另外，为担保债权得以实现,谢金利将451号房屋依法办理了不动产抵押登记手续。白子峰为案涉借款提供了连带责任保证，并且签订了《自然人担保贷款保证合同》（以下简称保证合同）。借款合同生效后，公积金中心按合同约定履行了给付义务,谢金利却没有按约定定期还本付息。截至2020年8月25日,谢金利已连续六期未向公积金中心还本付息,违反了借款合同的约定。根据借款合同第八条的约定,公积金中心有权解除合同,并根据保证合同的约定,要求保证人白子峰依法承担连带保证责任。经公积金中心多次催要,谢金利拒绝给付。现公积金中心为维护自身的合法权益,依法向人民法院提起诉讼,请求人民法院给予公正合理的裁决。谢金利对公积金中心所述事实及诉求均认可。白子峰未作答辩。  根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：谢金利为购买451号房屋，于2018年12月5日向公积金中心申请公积金贷款。公积金中心委托中国银行股份有限公司呼伦贝尔市古城支行（以下简称中行）向谢金利发放住房公积金贷款，三方签订了借款合同。合同约定，由公积金中心委托中行为谢金利发放住房贷款256 000元、装修贷款80 000元，合计336 000元，借款期限21年，借款年利率3.5%，还款日为实际放款日在借款期限内每月对日，月还本金1 333.33元，最高月还款利息910元，息随本计；逾期还款计收罚息，罚息以逾期还款额为基数，按贷款利率的1.5倍计算。合同第八条约定，借款人连续6个月未按合同约定的时间还本付息的，公积金中心有权解除合同，解除合同及追缴产生的诉讼费、律师费及相关费用均由借款人负担。谢金利以451号房屋作为抵押担保并办理了抵押登记手续。同日，白子峰与公积金中心签订了保证合同，约定了保证方式（连带责任保证）、保证范围（包括贷款本金及利息、滞纳金、赔偿金以及实现贷款债权所发生的律师费、诉讼费等）、保证期间（合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后二年止）等事项。合同第七条约定，“借款期间，借款人没有及时履行其还款义务而产生逾期贷款时，公积金中心有权直接要求保证人承担保证责任”；合同第八条约定，借款人连续6个月未按合同规定的时间偿还贷款本息的，保证人需承担保证责任。2019年1月14日，中行依约履行了提供借款的义务。但谢金利未依约履行给付义务。截至2020年8月25日,谢金利已连续六期未向公积金中心还本付息, 公积金中心遂提起诉讼，要求解除借款合同，并要求谢金利立即还本付息，白子峰承担连带责任。为实现债权，公积金中心支出律师代理费8 793元。公积金中心要求解除借款合同的诉状及相关手续，本院于2020年9月24日向谢金利送达。谢金利对该诉求无异议。上述事实，有公积金中心及谢金利的当庭陈述，谢金利签收诉状等手续的送达回证、白子峰身份证复印件、职工个人住房公积金贷款申请书、借款合同、借款凭证、不动产抵押登记证明、保证合同、《自然人担保贷款保证人保证书》复印件（均与原件核对一致）、批量逾期信息表、律师费电子发票在卷佐证。谢金利对上述证据认可。本院对上述证据予以确认并采信。白子峰未到庭，视为放弃质证权利。谢金利、白子峰未向本院提交证据。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，谢金利认可公积金中心诉求，不违反法律规定，本院对上述事实予以确认。同时，谢金利与公积金中心签订的借款合同、白子峰与公积金中心签订的保证合同，系各方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律及行政法规之规定，故依法成立有效。谢金利应按合同约定期限及支付方式履行给付义务，但出现了连续6个月不向公积金中心还本付息的情形，构成违约。公积金中心依照合同约定要求解除合同，并要求谢金利立即还本付息，白子峰对案涉借款承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。白子峰承担保证责任后，有权向谢金利追偿。白子峰未到庭，视为放弃答辩权、质证权等相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、呼伦贝尔市住房公积金管理中心与谢金利于2018年12月5日签订的《个人住房公积金借款合同》自2020年9月24日解除；二、谢金利于本判决生效之日起十五日内返还呼伦贝尔市住房公积金管理中心截至2020年8月25日的借款本金317 368.98元，并支付利息4 261.1元、罚息108.7元，合计321 738.78元，且以欠付本金为基数，按年利率3.25%支付自2020年8月26日起至清偿之日止的利息;三、谢金利于本判决生效之日起十五日内支付呼伦贝尔市住房公积金管理中心律师费8 793元;四、白子峰对本判决第二、三项确定的谢金利的给付义务承担连带清偿责任，白子峰承担保证责任后，有权向谢金利追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6 257.98元，减半收取计3 128.99元，由谢金利、白子峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审 判 员  陈秀萍二〇二〇年十一月二十八日书 记 员 王鹏飞 附：本案判决依据的法律及司法解释《中华人民共和国合同法》第四十四条 依法成立的合同，自成立时生效。第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条 当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条第一款 当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条 办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民公积金中心规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付；剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条 被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条 当事人在《保证合同》中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。