河北省邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0430民初840号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行，住所地：河北省邯郸市邱县新马头镇振兴路**。 统一社会信用代码：91130430678544255N 法定代表人：肖世强，行长。 委托代理人：王建新，河北方程律师事务所律师。 被告：张梅花，女，1966年10月6日出生，汉族，户籍地：河北省邯郸市丛台区，住，住所地：邯郸市邯山区/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行（以下简称原告邮储银行邱县支行）诉被告张梅花金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王永岭独任审判，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告邮储银行邱县支行委托代理人王建新到庭参加了诉讼，被告张梅花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告邮储银行邱县支行诉称，2016年6月22日，被告张梅花向原告申请借款。原告与被告经协商一致，于2016年7月12日签订了编号1399954Ｑ216075107057个人额度借款合同，约定由原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币20万元，用于个人综合消费或者个人信用消费，额度存续期限为156个月，自2016年7月12日至2029年7月12日，额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续到期日。同日，双方还签订了一份编号1399954Ｑ316074911727个人最高额担保合同，合同约定由被告以位于邯郸市邯山区权属证书及编号为邯郸市房权证邯房字第××号的房产作为抵押担保。合同签订后，被告于2016年7月14日将借款额度内的18万元支用，用于住房维修，借用期限为120个月（从2016年7月14日至2026年7月14日），年利率为7.35﹪，还款方式为等额本息。合同履行期间内，被告仅偿还了部分借款后，出现了不按合同约定偿还借款本息的违约行为，依据个人额度借款合同第十三条（五）项之规定，原告宣告贷款提前到期，要求被告立即清偿全部借款本息。原告请求：（1）依法责令被告偿还原告借款本金145770.69元、利息18395.31元，合计164166元（截止到2020年7月25日），此后产生的利息和罚息以按合同约定至还清止，并承担诉讼费用；（2）依法拍卖、变卖位于邯郸市邯山区房产，所得款项扣除实现债权的费用后，优先偿还所欠原告的债务。 原告邮储银行邱县支行变更诉讼请求为：（1）依法判令被告偿还原告借款本金140699.70元、利息14319.58元、罚息2980.31元，本息合计157999.59元（截止到2020年11月10日），此后产生的利息和罚息按合同约定至还清止；（2）依法拍卖、变卖位于邯郸市邯山区房产，所得款项扣除实现债权的费用后，优先偿还所欠原告的债务。 原告邮储银行邱县支行为支持其诉讼请求，提交了下列证据： 1、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表一份，证明被告向原告申请借款的事实。 2、张梅花身份证、离婚证、常住人口登记卡复印件、职业及收入证明，证明被告张梅花的身份。 3、合同编号：1399954Q2161075107057个人额度借款合同一份、合同编号：1399954Q316074911727个人最高额担保合同一份，证明原告与被告签订贷款合同及被告向原告提供担保的事实和约定的相关事项。 4、邯郸市房他证邯房字第××号一份，证明原告系邯郸市邯山区不动产的抵押权人。 5、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单一份、个人贷款放款单一份、个人贷款(手工)借据一份、个人贷款受托支付转账凭证一份，证明被告向原告借款的事实。 6、被告还款流水单一份，证明被告向原告借款后，仅还了部分借款的事实。 7、欠款明细单二份，证明截止到2020年7月25日、2020年11月10日被告尚欠原告借款本金、利息和罚息数额。 被告张梅花未答辩、未提交证据。 根据当事人的陈述、举证，本院经审理查明：2016年6月22日，被告张梅花向原告邮储银行邱县支行申请借款。原告与被告经协商一致，于2016年7月12日签订了合同编号：1399954Ｑ216075107057个人额度借款合同，合同约定由原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币20万元，用于个人综合消费或者个人信用消费，借款额度存续期限为156个月，自2016年7月12日至2029年7月12日，额度存续期内的一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。合同同时约定，如果被告不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权采取以下一种或全部救济措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）按本合同……；（5）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（6）处分抵押／质押财产，实现抵押权／质押权等。同日，原、被告签订了合同编号：1399954Ｑ316074911727个人最高额担保合同，合同约定由被告张梅花以其所有的位于邯郸市邯山区权属证书编号为邯郸市房权证邯房字第××号的房产作为原、被告签订的合同编号：1399954Ｑ216075107057个人额度借款合同抵押担保，担保限额为主债权本金金额最高不超过20万元，债权发生期间为2016年7月12日至2029年7月12日，担保范围包括借款人于债权人确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金和担保权人实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于第抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有直接要求在其担保范围内承担担保责任。 借款合同签订后，被告张梅花于2016年7月14日签署个人额度借款支用单，申请借款金额18万元，用于住房装修，借用期限为120个月（从2016年7月14日至2026年7月13日），借款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50﹪，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为2倍，还款方式为等额本息。2016年7月14日，原告邮储银行邱县支行按照约定将借款人民币18万元发放至被告张梅花确认的账户。 合同履行期间，被告张梅花于2016年8月14日还款2159.32元，9月14日还款15.16元，9月16日还款2108.70元，10月14日还款6.39元，10月16日还款2117.47元，11月14日还款6.55元，12月7日还款2130.93元，12月14日还款31.57元，12月21日还款0.06元，12月22日还款2096.06元。2017年1月14日还款67.53元，2月9日还款2071.40元，2月14日还款60.88元，2月27日还款2069.90元，3月14日还款13.31元，3月21日还款0.04元，4月1日还款2120.85元，4月14日还款22.01元，4月30日还款2110.86元，5月14日还款52.16元，6月21日还款0.07元，7月1日还款2100.77元、299.23元，7月30日还款1850.70元、549.30元，9月21日还款0.02元，9月26日还款1611.78元、488.22元，10月10日还款1669.31元、630.69元，12月11日还款1537.11元、2160.27元、602.62元，12月28日还款1545.42元、904.58元。2018年3月13日还款1255.06元、1744.94元，4月12日还款419.15元、2159.62元、421.23元，5月30日还款1745.21元、754.79元，6月21日还款0.03元，6月27日还款1409.37元、1090.63元，10月26日还款1098.79元、1534.63元。2019年1月24日还款693.65元、2248.70元、2057.65元，3月21日还款0.04元，12月3日还款187.20元、2411.82元、590.32元。2020年3月30日还款1857.39元、2448.87元、693.74元，7月7日还款747.48元、2473.57元、1778.95元，9月19日还款872.69元、2443.67元、2463.17元、2483.32元、1737.15元。 截止2020年11月10日，被告张梅花尚欠原告邮储银行邱县支行借款本金140699.70元、利息14319.58元、罚息2980.31元未予偿还。 上述事实，有当事人陈述、提交的借款申请表、身份证、借款合同、担保合同、支用单、借据、还款流水单、欠款明细单等证据在卷，本院予以确认。 本院认为，借款合同是贷款人向借款人提供借款，借款人到期返还借款，并向贷款人支付利息的合同。金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，被告张梅花向原告申请借款，经与原告协商一致签订了个人额度借款合同，约定由原告向被告提供可以循环使用的借款额度20万元，用途为用于个人综合消费或者个人信用消费，同日，原、被告签订了个人最高额担保合同，约定由被告张梅花以位于邯郸市邯山区权属证书编号为邯郸市房权证邯房字第××号的房产作为抵押担保，系原、被告双方的真实意思表示，符合有关法律规定，因此，原告与被告张梅花之间的借款合同、抵押担保合同依法成立，双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告作为贷款人，按照借款合同及相关的约定向被告发放了贷款，已经履行了约定的发放借款的义务，被告张梅花应当按照合同及相关约定的金额、期限偿还借款本金并支付利息。在被告张梅花未按照约定偿还借款本金、利息、罚息的情况下，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，因此，原告要求被告张梅花偿还所欠的全部借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。 根据被告张梅花与原告邮储银行邱县支行签订的个人最高额抵押担保合同的约定，被告以位于邯郸市邯山区权属证书编号为邯郸市房权证邯房字第××号的房产作为抵押担保，在被告未按照约定偿还借款本金、利息、罚息的情况下，原告要求以拍卖、变卖该处房产所得款项扣除实现债权的费用后，优先偿还所欠原告的债务的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告张梅花于判决书生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行借款本金人民币140699.70元及利息（借款利息、罚息的数额，以原告业务系统自动生成的数据为准）; 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邱县支行对张梅花的权属证书编号为邯郸市房权证邯房字第××号、位于邯郸市邯山区的房产拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费3584元，减半收取1792元，由被告张梅花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  王永岭 二〇二〇年十一月十七日 书记员  郭燕燕 附：有关法律规定 《中华人民共和国合同法》第六条：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条：借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》第二条：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。 本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条：下列财产可以抵押: (一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物; (二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产; (三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; (四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产; (五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; (六)依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十八条：抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第三十九条抵押合同应当包括以下内容: (一)被担保的主债权种类、数额; (二)债务人履行债务的期限; (三)抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属; (四)抵押担保的范围; (五)当事人认为需要约定的其他事项。 抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十九条：本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。