福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初7346号 原告：中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地福建省龙岩市新罗区九一北路**，统一社会信用代码91350800857871155J。 负责人：李广铭，该支行行长。 委托诉讼代理人：卢龙章，男，1967年12月19日出生，汉族，该支行员工，住福建省龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：吴海，男，1967年6月8日出生，汉族，该支行员工，住福建省连城县。 被告：危锦全，男，1972年12月25日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：兰武连，女，1972年9月22日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称工行新罗支行）与被告危锦全、兰武连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新罗支行的委托诉讼代理人卢龙章到庭参加诉讼。被告危锦全、兰武连经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 工行新罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令危锦全、兰武连归还工行新罗支行贷款本金91877.88元（其中逾期贷款本金45576.83元，宣布提前到期贷款本金46301.05元）和截止至2020年8月20日的利息12844.42元（其中利息8203.39元、罚息3663.90元、复利977.13元），并支付从2020年8月21日起至本息还清之日止、按合同约定利率计算的罚息、复利（罚息以本金91877.88元为基数，复利以未还利息为基数）；2.判令工行新罗支行有权就拍卖、变卖危锦全、兰武连所有的位于龙岩市新罗区××镇××村××幢××层××号房地产所得款项，在上述债权范围内享有优先受偿权；3.诉讼费由危锦全、兰武连承担。 危锦全、兰武连未到庭参加诉讼，亦未对工行新罗支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。本院对工行新罗支行主张的下列事项予以认定： 一、合同名称：A[住房]字[龙岩]行[交易城]支行[2011]年[214]号的《个人购房借款/担保合同》。 二、借款合同签订时间：2012年3月9日。 三、借款人：危锦全、兰武连。 四、借款本金、用途：借款本金210000元，用于购置商用房。 五、借款期限：10年，2012年4月10日至2022年4月9日。 六、还款方式：按月等额本息。 七、借款利率：执行中国人民银行规定的基准利率7.05%上浮30%，年利率为9.165%（贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率）。 八、罚息、复利约定：贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收40%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分（包括未按期支付的按合同约定期限应支付的利息，逾期贷款本金按逾期贷款罚息利率应支付的罚息）按逾期贷款罚息利率计收复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：债务人不按合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。 十、抵押物权属：危锦全、兰武连。 十一、抵押物名称：坐落于福建省龙岩市新罗区××镇××村××幢××层××号［房屋所有权证号为：龙房权证字第2××1号、龙房权证字第2××2号］的房产。 十二、抵押担保范围：包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。 十三、办理抵押登记时间：2012年3月28日办理抵押权登记。 十四、借款发放日期、金额：2012年4月10日放款210000元。 十五、逾期还款日期：2018年11月。 十六、欠款最新截止时间：2020年8月20日。 十七、欠款本金：91877.88元。 十八、欠款利息：12844.42元。 判决结果：本院认为，中国工商银行股份有限公司龙岩交易城支行（以下简称工行交易城支行）与危锦全、兰武连签订的《个人购房借款／担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。工行交易城支行依约履行了发放贷款的义务，危锦全、兰武连未按合同约定履行按月付息的义务，已构成违约。因工行交易城支行于2020年4月27日归属工行新罗支行管理，工行交易城支行的权利、义务由工行新罗支行承接，故工行新罗支行有权按合同的约定提前收回全部贷款。现工行新罗支行诉请危锦全、兰武连偿还尚欠的借款本金、支付贷款利息，具有合同和法律依据，本院予以支持，但利息、罚息、复利的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。危锦全、兰武连自愿以位于福建省龙岩市新罗区××镇××村××幢××层××号房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记，在危锦全、兰武连未依约履行债务时，工行新罗支行有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。危锦全、兰武连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、危锦全、兰武连应于本判决生效之日起二十日内偿还中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金91877.88元、截至2020年8月20日利息12844.42元，并支付从2020年8月21日起至本息还清之日止、按合同约定利率计算的罚息、复利（罚息以本金91877.88元为基数，复利以未还利息为基数，利息、罚息、复利的总和不得超过以91877.88元为基数按年利率24%计算的数额）； 二、危锦全、兰武连未履行本判决所确定的上述付款义务，则中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以危锦全、兰武连提供的抵押物即位于福建省龙岩市新罗区××镇××村××幢××层××号房产［房屋所有权证号为：龙房权证字第2××1号、龙房权证字第2××2号］以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2394元，减半收取计1197元，由危锦全、兰武连共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林 三 凤 二〇二〇年十一月二日 书记员 张晶（代） 附： 一、引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。