甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初10749号原告：中国银行股份有限公司甘肃省分行，住所地甘肃省兰州市城关区天水南路**。负责人：臧新军，该分行行长。委托诉讼代理人：郭栋，甘肃天问律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯条芳，甘肃天问律师事务所律师。被告：崔巍，男，汉族，1989年1月25日出生，住甘肃省武威市凉州区。被告：甘肃中商担保有限公司，住，住所地甘肃省兰州市七里河区西津东路**/div>法定代表人：王建宇，系公司经理。原告中国银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称“中国银行甘肃省分行”）诉被告崔巍、甘肃中商担保有限公司（以下简称“中商担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法组成合议庭，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯条芳，被告崔巍到庭参加诉讼，被告中商担保公司经本院公告送达未到庭参加诉讼，本案经合议庭评议现已缺席审理终结。原告中国银行甘肃省分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告崔巍向原告偿还借款本金274783.90元;2、判令被告崔巍向原告支付自2018年6月10日至2019年3月28日的利息8310.39元、罚息19631.58元，2019年3月28日之后的利息、罚息计算至实际清偿日;3、判令原告对被告崔巍抵押的车辆拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权;4、判令被告中商担保公司对上述债务承担连带清偿责任;5、本案诉讼费、保全费由二被告共同承担。事实及理由：2016年3月25日，被告崔巍因购车需要，与原告签订《个人消费类汽车贷款合同》，约定被告在原告处贷款838000元，用于购买武威星辰聚力汽车销售服务有限责任公司名下的尼桑牌车辆一台，并以所购车辆向原告提供抵押担保，借款期限36个月，利率为浮动利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，付息方式为按月付息，还款方式为按月等额本息还款。同日，原告与被告中商担保公司签订《个人贷款保证合同》，约定由被告中商担保公司对崔巍的上述借款提供全程连带责任保证担保。上述贷款及保证合同签订后，原告按约向被告崔巍发放了贷款，收到款项后被告崔巍在借款借据上签字确认。但被告在偿还563216.10元本金及部分利息后，开始拖欠贷款，经原告多次催要均无果，故诉至本院。被告崔巍辩称：1、当时签订借款合同的时候是我与刘卯生、王莉共同和原告及中商担保公司签订的，车辆实际使用人为刘卯生、王莉，借款也是二人偿还；2、对《个人消费类汽车贷款合同》上的签字我有异议，该合同系原告伪造，故案件应移送公安机关。原告中国银行甘肃省分行向法庭提交了如下证据：1、《个人消费类汽车贷款合同》1份；2、《个人贷款保证合同》2份；3、《划款委托书》1份；4、《汽车购车合同》1份；5、《借款借据》1份；6、《贷款已还款明细清单》1份；7、《逾期未还款查询》1份。被告中商担保公司未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月25日被告崔巍与原告中国银行甘肃省分行签订《个人消费类汽车贷款合同》，约定原告向被告崔巍提供贷款838000元，用于购买尼桑牌车辆一台，贷款期限36个月；贷款利率为6.175%，逾期利率在约定利率的基础上加收50%；还款方式为按月等额本息还款，并以所购车辆向原告提供抵押担保。在借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期;要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法处分抵押物；要求保证人承担保证责任。被告崔巍向原告出具划款委托书，授权原告将838000元贷款资金划入武威星辰聚力汽车销售有限责任公司的账户内。同时，原告与被告中商担保公司签订《个人贷款保证合同》，被告中商担保公司同意为被告崔巍的上述贷款承担全程连带责任保证；对合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。合同签订当日，原告依约向被告崔巍发放贷款838000元。被告崔巍在购买车辆后按合同约定偿还了部分借款本息，自2018年6月10日开始未能向原告偿还贷款本息，截止2019年3月28日，被告尚欠本金274783.90元，利息8310.39元、罚息19631.58元未偿还。另查，本案在开庭中，被告崔巍对《个人消费类汽车贷款合同》、《划款委托书》、《借款借据》中“崔巍”的签名真实性提出异议，并提交书面鉴定申请，本院委托甘肃政法大学司法鉴定中心对3份证据中“崔巍”的签名进行鉴定，鉴定意见为《个人消费类汽车贷款合同》、《划款委托书》、《借款借据》中“崔巍”的署名均是崔巍书写。本院认为，本案在审理中的争议焦点几调查重点在于的崔巍是否与原告签订《个人消费类汽车贷款合同》，并收到原告的借款。庭审中，被告崔巍辩称《个人消费类汽车贷款合同》、《划款委托书》、《借款借据》中的签名均不是本人所签，但经本院委托专业鉴定机构对笔迹鉴定后，确认均系其本人所签，故对上述证据的真实性本院予以确认。原告与被告崔巍签订的《个人消费类汽车贷款合同》、《划款委托书》、《借款借据》是当事人之间的真实意思表示，亦是对民事法律关系的确认，不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。合法有效的合同应受法律保护。原告在借款合同签订后，已依约履行了放款义务，被告崔巍在收到贷款后应按合同约定履行还款付息义务。但被告崔巍自2018年6月10日后再未向原告按约足额偿还贷款本息，故已构成违约。鉴于双方在合同中约定的贷款期限为2016年3月28日至2019年3月28日止，现合同期限已届满，贷款人有权要求借款人立即清偿全部贷款本息，故对原告要求被告崔巍偿还借款本金274783.90元、利息8310.39元及罚息19631.58元的诉请，本院予以支持。关于原告要求对被告崔巍抵押车辆拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，因双方对抵押车辆未办理抵押登记，故对原告的该项诉请，本院不予以支持。关于原告中国银行甘肃省分行诉请被告中商担保公司对被告崔巍的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求。因被告中商担保公司作为保证人与原告中国银行甘肃省分行签订了保证合同，约定为被告崔巍的上述贷款本息及其他费用承担连带责任保证，该保证亦未超过保证合同约定的保证期间，故被告中商担保公司应对被告崔巍的上述债务应承担连带责任保证。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱宗祥于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司甘肃省分行偿还借款本金274783.90元及截止2019年3月28日止的利息8310.39元、罚息19631.58元，2019年3月28日之后的利息、罚息以本金274783.90为基数按年利率9.2625%计算至本息清偿时止；二、甘肃中商担保有限公司对被告朱宗祥的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告朱宗祥追偿。三、鉴定费9000元,由被告崔巍承担；四、驳回原告中国银行股份有限公司甘肃省分行的诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费5842元，保全费2048元，由被告崔巍、甘肃中商担保有限公司共同承担。于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司甘肃省分行付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  齐春晖人民陪审员  陈维萍人民陪审员  周慧颖二〇二〇年十一月五日书 记 员  田 毅