安徽省安庆市大观区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0803民初2360号原告:中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司,住所地安庆市菱湖南路**。负责人:孙涛,该公司总经理。委托诉讼代理人：吴成成，安徽中天人律师事务所律师。被告:李经建,男,1962年12月5日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称人保安庆分公司）与被告李经建追偿权纠纷一案，本院于2020年10月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告人保安庆分公司的委托诉讼代理人吴成成到庭参加诉讼，被告李经建经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人保安庆分公司提出诉讼请求：1、请求法院判令被告李经建立即偿还原告保险理赔款39341.01元(贷款剩余本金38480.6元，贷款利息827.72元，逾期罚息32.6元)；2、判令被告李经建按照每月835.28元的标准向原告支付自2019年8月13日起至保险人理赔当日即2019年12月1日止的保险费共计3062.7元；3、判令被告李经建以上述1、2项欠款总额42403.元为基数按照每日千分之一的标准向原告支付自2019年12月1日起至欠款还清之日止的违约金；4、判令被告李经建承担原告为催收产生的律师费、交通费及其他费用1000元；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年11月12日,被告李经建与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,双方约定:李经建向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款5万元,借款期限自2018年11月12日起到2021年11月12日止,贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行,首期执行贷款年利率为7.125%,贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息,借款人未按合同约定期限归还贷款本、息的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同签订后当日,中国光大银行股份有限公司合肥分行即向被告李经建发放了全部贷款。被告李经建为给上述贷款提供还款保证,于2018年11月6日在原告处投保了《个人信用贷款保证保险》,双方约定:1、保险期间自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，2、每月保费为835.28元;3、保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按日千分之一的标准,向投保人支付违约金；4、保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后因被告李经建未按期偿还贷款,原告于2019年12月1日代为偿还共计39341.01元,其中贷款剩余本金38480.6元,贷款利息827.72元,逾期罚息32.6元。原告理赔后,虽向被告多次催要原告所支付保险理赔款以及被告拖欠的保险费等费用,但被告至今未付。综上,基于上述事实，为维护原告的合法权益,原告特提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告李经建未做答辩。原告人保安庆分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，结合庭审查明的事实，本院经审查认为，原告提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源与形式合法，能够证明本案有关事实。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审查认定事实如下：被告李经建于2018年11月6日在原告人保安庆分公司处投保了《个人信用贷款保证保险》,双方约定:1、保险期间自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、每月保费为835.28元;3、保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按日千分之一的标准,向投保人支付违约金；4、保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年11月12日，被告李经建与案外人中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：被告李经建向中国光大银行股份有限公司合肥分行贷款金额5万元，贷款用途生活所需，借款期限自2018年11月12日起到2021年11月12日止,贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行,首期执行贷款年利率为7.125%,借款人未按合同约定期限归还贷款本息的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为合同约定的贷款执行利率上浮50%,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。当日,中国光大银行股份有限公司合肥分行向被告李经建发放了全部贷款。后因被告李经建未按期偿还贷款,原告于2019年12月1日代为偿还39341.01元（其中包括贷款剩余本金38480.6元,贷款利息827.72元,逾期罚息32.69元）。原告理赔后,虽向被告多次催要,但被告至今未付任何款项。另查明，被告李经建尚欠原告未付保费3062.7元。本院认为，一、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告李经建作为借款人，与案外人中国光大银行股份有限公司合肥分行签订借款合同，应当按合同约定承担还款责任。被告无正当理由拒不到庭参加诉讼、又未向本院书面提出答辩并提出证据，应承担举证不能的法律后果，因被告未能按借款合同约定还款，已构成违约，原告人保安庆分公司作为保证人，根据保单依约履行了代为偿还逾期贷款本息的义务，故其依法取得了向主债务人追偿的权利，追偿的范围为实际代偿的贷款本息，故原告要求被告支付代偿款的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。二、对于原告要求被告按照每月835.28元支付保险期内未付保费的诉求，根据《个人信用贷款保证保险投保单》的约定，被告李经建有缴纳保险期间内保费的义务，其未缴纳保费违反约定，原告要求被告李经建支付保费的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告李经建按照每日千分之一的标准支付违约金的要求，虽在保险合同中予以约定，但根据合同履行情况、过错程度、预期利益等因素考虑，该约定明显偏高，有违公平原则，应予以调整，且原告未能举证证明其损失，故原告的损失主要是资金占用的利息损失，本院根据最高院《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相应规定，酌定违约金以被告李经建所欠款项为基数自保险人赔偿开始当日起按年利率15.4%计算至清偿之日止。三、关于原告要求被告承担律师费、交通费及其他费用的诉求，因未提供相应依据，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李经建于本判决生效后七日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险理赔款39341.01元；二、被告李经建于本判决生效后七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费3062.7元及相应违约金（以42403.71元为基数自2019年12月1日至实际清偿之日止按年利率15.4%计算）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。如未按判决书确定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务信息。本案受理费1233元，减半收取为616.5元，由被告李经建承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本、上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  沈源盛二〇二〇年十一月十六日书记员  查振宇附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。