吉林省长春市中级人民法院执 行 裁 定 书（2020）吉01执异144号案外人：中国建设银行股份有限公司四平分行，住所地吉林省四平市铁**中央西路**。负责人：纪雪松，该分行行长。委托诉讼代理人：夏宇，男，该分行职员。申请执行人：崔秋雯，女，汉族，1982年5月15日生，住吉林省长春市。委托诉讼代理人：朱淹博，吉林翔韵律师事务所律师。被执行人：四平国商百货有限公司，住，住所地吉林省四平市铁**公园北街**/div>法定代表人：李维新，该公司总经理。委托诉讼代理人：李文红，女，该公司员工。被执行人：四平市金地房地产开发有限公司，住所地四平市铁**仁兴街步行街西侧。法定代表人：李维新，该公司董事长。被执行人：四平市维美戴斯大酒店有限公司，住所，住所地吉林省四平市铁**仁兴街步行街西侧原电力大厦总综合楼div>法定代表人：徐双，该公司总经理。被执行人：双辽市国商百货有限公司，住所，住所地吉林省双辽市辽西街（辽河第一城**）div>法定代表人：李维新，该公司董事长。被执行人：李维新，男，汉族，1966年9月12日生，住吉林省长春市绿园区。本院在执行申请执行人崔秋雯与被执行人四平国商百货有限公司（以下简称四平国商公司）、四平市金地房地产开发有限公司（以下简称金地公司）、四平市维美戴斯大酒店有限公司（以下简称维美戴斯酒店）、双辽市国商百货有限公司（以下简称双辽国商公司）、李维新民间借贷纠纷一案中，案外人中国建设银行股份有限公司四平分行（以下简称建行四平分行）对执行标的提出书面异议，本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。案外人建行四平分行称，请求贵院中止对四平国商公司在中国建设银行股份有限公司四平金财支行开立的22XX16（以下简称尾号9116账户）中5,161,528.19元存款的执行，并解除冻结。事实与理由：一、该账户内资金系为四平国商公司商户的贷款保证金。从2011年起，建行四平分行与四平国商公司开展信贷合作业务，建行四平分行为四平国商公司的商户发放贷款。建行四平分行与四平国商公司签订《四平国商百货有限公司担保+资金监管个人助业贷款合作协议书》，为贷款提供保证金质押担保，并为此开立了该保证金账户，存入保证金。二、该账户开立后，其业务范围仅限于办理保证金的缴存、返还，未办理过其他结算业务。三、建行四平分行对该账户内的保证金享有优先受偿权，该事实已经四平市铁西区人民法院（以下简称铁西法院）生效判决确认。商户贷款到期后，建行四平分行就未按合同约定还款的债务人提起诉讼，要求债务人偿还贷款本息，并请求对该账户内的保证金享有优先受偿权。至今铁西法院共审结7件，均确认建行四平分行对该账户中的存款享有优先受偿权。贵院的冻结行为致使建行四平分行无法对该账户内的保证金进行扣收，综上，请求贵院解除对该账户存款的冻结。本院查明，本院在审理崔秋雯与四平国商公司、金地公司、维美戴斯酒店、双辽国商公司、李维新民间借贷纠纷一案中，依据崔秋雯的申请，于2018年9月13日冻结了该账户中的存款，限额冻结57,232,944.63元。2019年9月5日、2020年9月2日本院对该账户存款续冻。2019年7月8日，本院作出（2018）吉01民初649号民事判决：一、李维新在该判决生效之日起三日内向崔秋雯偿还借款本金29,347,269.23元、利息1,054,308.85元，并自2018年2月6日起至实际偿还之日止以29,347,269.23元为本金按照年利率24%支付借款利息；二、崔秋雯支付的律师费647,500.00元由李维新承担；三、四平国商公司、金地公司、维美戴斯酒店、双辽国商公司对上述借款本息及律师费与李维新承担连带清偿责任；四、驳回崔秋雯的其他诉讼请求。崔秋雯、李维新均不服，上诉至吉林省高级人民法院。2020年7月21日，吉林省高级人民法院作出（2019）吉民终463号民事判决：一、维持本院（2018）吉01民初649号民事判决第二项、第三项；二、撤销本院（2018）吉01民初649号民事判决第四项；三、变更本院（2018）吉01民初649号民事判决第一项为“李维新在本判决生效之日起三日内向崔秋雯偿还借款本金32,123,662元及利息2,133,245元，并自2018年2月13日起至实际偿还之日止以32,123,662元为本金按照年利率24%支付借款利息。”；四、驳回李维新的其他诉讼请求；五、驳回崔秋雯的其他诉讼请求。因各被执行人均未履行生效判决确定义务，崔秋雯向本院申请执行，本院以（2020）吉01执528号立案执行。后建行四平分行向本院提出案外人异议，形成本案。另查，2011年9月27日，建行四平分行（甲方）与四平国商公司（乙方）签订《四平国商百货有限公司担保+资金监管个人助业贷款合作协议书》，约定建行四平分行为四平国商公司旗下商户及有资金监管合同关系的客户发放个人助业贷款。其中第四条第二款四平国商公司保证责任约定：“（一）四平国商公司承诺对其推荐给建行四平分行的个人助业贷款客户提供无条件、不可撤销的全额连带责任保证担保。（二）保证范围为建行四平分行全部尚未收回的债权，包括借款本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权与担保权利而发生的一切费用，并随着借款人逐期还款而相应递减。本协议约定的保证责任的最高限额为3000万元整，当建行四平分行依据本协议发放的贷款余额达到保证最高限额的百分之九十时，建行四平分行将暂停依据本协议受理、发放贷款。（三）四平国商公司同意在其保证期间，如借款人未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，建行四平分行有权从其在中国建设银行系统开立的存款账户中直接扣划。（四）保证期间按建行四平分行对每个借款人发放的单笔贷款分别计算，为自单笔借款合同履行期届满之日二年……”。第四条第二款四平国商公司资金监管责任约定：“（三）资金监管范围为四平国商公司未支付给借款人或联保商户的上月结算款及质保金额，用于偿还建行四平分行全部尚未收回的债权，包括借款本金、利息、违约金、赔偿金和建行四平分行为实现债权而发生的一切费用。（四）按照本协议约定，当借款人发生借款拖欠时，建行四平分行根据借款人授权书委托四平国商公司从借款人销售结算金专户、在本商场的质保金账户中划收相应款项，不足部分在四平国商公司的保证金账户中划收相应款项，以实现建行四平分行债权。当该公司旗下商户贷款逾期15天以上时，启动代偿程序。首先由银行向四平国商公司发送协助扣款通知，四平国商公司负责在接到通知3日内，协助银行在借款人存入四平国商公司监管的尚未支付的结算款、质保金内进行扣划拖欠金额。如扣划2次后，第3次出现逾期15天以上情况，四平国商公司负责在借贷通知3日内，扣划借款人的结算款、质保金，偿还全部贷款本息。如果第1、2、3次扣划出现资金不足额的，建行通知保证金管理人后，用四平国商公司质保金代偿逾期贷款本金和利息（含复利和罚息）……”第八条其他约定：“本协议生效之日起，四平国商公司须在我行开立保证金专用账户，同时为保证金专户的管理人，具体操作如下：四平国商公司首先安装贷款总需求额度的10%先行交纳保证金，保证金金额为230万元，其次放款时按照每笔贷款金额的10%再次交纳保证金。该保证金仅用于四平国商公司旗下商户贷款的代偿。”第十条合作期限约定：“合作期限为2年，自2011年9月27日起至2013年9月27日止……”。2013年11月11日、2014年11月12日、2015年11月13日、2016年12月1日、2017年12月1日，建行四平分行与四平国商公司均签订了《四平国商百货有限公司担保+资金监管个人助业贷款合作协议书》，除保证责任的最高限额、首次交存的保证金额度、合作期限外，其余内容与上述合同相似。根据建行四平分行提供的《四平国商百货有限公司涉及全部商户贷款明细》、《中国建设银行个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额保证合同》、四平市铁西区人民法院（以下简称铁西法院）的判决等内容，本院冻结的尾号9116账户5,161,528.19元共涉及10笔贷款,已全部逾期，其中7笔贷款建行四平分行已取得生效法律文书，具体情况如下：2017年11月9日，借款人王峰、李博与建行四平分行签订《中国建设银行个人助业借款合同》，约定王峰、李博向建行四平分行借款77万元，借款期限从2017年11月9日至2018年11月9日。当日，建行四平分行与四平国商公司签订《个人助业借款最高额保证合同》，约定四平国商公司为上述借款提供最高限额为88.55万元的最高额保证担保。该合同第十五条约定：“一、本合同生效之日起，四平国商公司须在我行开立保证金专用账户，同时为保证金专户的管理人，具体操作如下：四平国商公司首先安装贷款总需求额度的10%先行交纳保证金，保证金金额为405万元，其次放款时按照每笔贷款金额的10%再次缴纳保证金。该保证金仅用于四平国商公司旗下商户贷款的代偿。”2017年11月21日四平国商公司向尾号9116账户存入7.7万元保证金。当日，建行四平分行发放贷款。因借款人到期未履行还款义务，建行四平分行于2020年将借款人、四平国商公司起诉至铁西法院。2020年3月3日，铁西法院作出（2020）吉0302民初115号民事判决：一、王峰、李博于判决生效之日起十日内偿还建行四平分行借款本金769,998.46元，截至2019年9月7日的贷款利息58,571.46元，合计828,569.92元（2019年9月7日以后利息按照合同约定计算至实际还清之日止）。二、四平国商公司对上述债务承担连带清偿责任。三、建行四平分行对尾号9116账户中存有的405万元保证金及其自2016年12月1日起产生的利息享有优先受偿权。四、建行四平分行对尾号9116账户中存有的7.7万元保证金及其2017年11月21日起产生的利息享有优先受偿权。该判决已生效。以下借款人与建行四平分行的贷款均签有《中国建设银行个人助业借款合同》、建行四平分行与四平国商公司针对每笔贷款亦签有《个人助业借款最高额保证合同》，上述合同除借款额度、借款期限、四平国商公司担保责任的最高限额不同外，其余内容与借款人王峰、李博的合同内容均一致。2017年12月8日，李**、黄丹向建行四平分行贷款79万元，期限从2017年12月7日至2018年12月7日。2017年12月11日，四平国商公司向尾号9116账户存入7.9万元保证金。当日该笔贷款发放。因借款人到期未履行还款义务，建行四平分行于2020年将借款人、四平国商公司起诉至铁西法院。2020年3月3日，铁西法院作出（2020）吉0302民初116号民事判决：一、李**、黄丹于判决生效之日起十日内偿还建行四平分行借款本金789,991.94元，截至2019年9月7日的贷款利息54,752.21元，合计844,744.15元（2019年9月7日以后利息按照合同约定计算至实际还清之日止）。二、四平国商公司对上述债务承担连带清偿责任。三、建行四平分行对尾号9116账户中存有的405万元保证金及其自2017年12月1日起产生的利息享有优先受偿权。四、建行四平分行对尾号9116账户中存有的7.9万元保证金及其2017年12月11日起产生的利息享有优先受偿权。该判决已生效。2018年4月28日，张善艳、高龙江向建行四平分行贷款66万元，期限从2018年4月28日至2019年4月28日。2018年5月10日，四平国商公司向尾号9116账户存入6.6万元保证金。当日该笔贷款发放。因借款人到期未履行还款义务，建行四平分行于2020年将借款人、四平国商公司起诉至铁西法院。2020年3月4日，铁西法院作出（2020）吉0302民初70号民事判决：一、张善艳、高龙江于判决生效之日起十日内偿还建行四平分行借款本金651,304.46元，截至2019年9月7日的贷款利息14,821.57元，合计666,126.03元（2019年9月7日以后利息按照合同约定计算至实际还清之日止）。二、四平国商公司对上述债务承担连带清偿责任。三、建行四平分行对尾号9116账户中存有的405万元保证金及其自2017年12月1日起产生的利息享有优先受偿权。四、建行四平分行对尾号9116账户中存有的6.6万元保证金及其2018年5月10日起产生的利息享有优先受偿权。该判决已生效。2018年5月21日，王香云、高政国向建行四平分行贷款70万元，期限从2018年5月21日至2019年5月21日。2018年5月21日，四平国商公司向尾号9116账户存入7万元保证金。当日该笔贷款发放。因借款人到期未履行还款义务，建行四平分行于2020年将借款人、四平国商公司起诉至铁西法院。2020年3月4日，铁西法院作出（2020）吉0302民初45号民事判决：一、王香云、高政国于判决生效之日起十日内偿还建行四平分行借款本金693,900.92元，截至2019年9月7日的贷款利息19,376.7元，合计713,277.62元（2019年9月7日以后利息按照合同约定计算至实际还清之日止）。二、四平国商公司对上述债务承担连带清偿责任。三、建行四平分行对尾号9116账户中存有的405万元保证金及其自2017年12月1日起产生的利息享有优先受偿权。四、建行四平分行对尾号9116账户中存有的7万元保证金及其2018年5月21日起产生的利息享有优先受偿权。该判决已生效。2018年5月21日，张铁江、孟丽君向建行四平分行贷款71万元，期限从2018年5月21日至2019年5月21日。2018年5月21日，四平国商公司向尾号9116账户存入7.1万元保证金。当日该笔贷款发放。因借款人到期未履行还款义务，建行四平分行于2020年将借款人、四平国商公司起诉至铁西法院。2020年3月3日，铁西法院作出（2020）吉0302民初43号民事判决：一、张铁江、孟丽君于判决生效之日起十日内偿还建行四平分行借款本金703,705.29元，截至2019年9月7日的贷款利息19,663.19元，合计723,368.48元（2019年9月7日以后利息按照合同约定计算至实际还清之日止）。二、四平国商公司对上述债务承担连带清偿责任。三、建行四平分行对尾号9116账户中存有的405万元保证金及其自2017年12月1日起产生的利息享有优先受偿权。四、建行四平分行对尾号9116账户中存有的7.1万元保证金及其2018年5月21日起产生的利息享有优先受偿权。该判决已生效。2018年6月1日，籍晶影、刘彦海向建行四平分行贷款70万元，期限从2018年6月1日至2019年6月1日。2018年6月4日，四平国商公司向尾号9116账户存入7万元保证金。当日该笔贷款发放。因借款人到期未履行还款义务，建行四平分行于2020年将借款人、四平国商公司起诉至铁西法院。2020年3月3日，铁西法院作出（2020）吉0302民初66号民事判决：一、籍晶影、刘彦海于判决生效之日起十日内偿还建行四平分行借款本金692,597.14元，截至2019年9月7日的贷款利息16,834.46元，合计709,431.6元（2019年9月7日以后利息按照合同约定计算至实际还清之日止）。二、四平国商公司对上述债务承担连带清偿责任。三、建行四平分行对尾号9116账户中存有的405万元保证金及其自2017年12月1日起产生的利息享有优先受偿权。四、建行四平分行对尾号9116账户中存有的7万元保证金及其2018年6月4日起产生的利息享有优先受偿权。该判决已生效。2018年7月10日，骆永东、刘迎秋向建行四平分行贷款72万元，期限从2018年7月10日至2019年7月10日。2018年7月11日，四平国商公司向尾号9116账户存入7.2万元保证金。该笔贷款于2018年7月12日发放。因借款人到期未履行还款义务，建行四平分行于2020年将借款人、四平国商公司起诉至铁西法院。2020年3月4日，铁西法院作出（2020）吉0302民初68号民事判决：一、骆永东、刘迎秋于判决生效之日起十日内偿还建行四平分行借款本金712,183.61元，截至2019年9月7日的贷款利息10,171.84元，合计722,355.45元（2019年9月7日以后利息按照合同约定计算至实际还清之日止）。二、四平国商公司对上述债务承担连带清偿责任。三、建行四平分行对尾号9116账户中存有的405万元保证金及其自2017年12月1日起产生的利息享有优先受偿权。四、建行四平分行对尾号9116账户中存有的7.2万元保证金及其2018年7月11日起产生的利息享有优先受偿权。该判决已生效。根据建行四平分行提供的《开立单位银行结算账户申请书》的内容，尾号9116账户是四平国商公司于2011年9月29日开立的专用账户。该账户内的银行存款均为存入、退还的保证金，未用于保证金以外的日常结算业务。本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”的规定，建行四平分行对尾号9116账户中的5,161,528.19元存款享有质权。首先，建行四平分行和四平国商公司之间达成了用尾号9116账户中的存款为四平国商公司旗下商户的贷款提供金钱质押担保的合意。其次，尾号9116的账户符合法律规定的特定化的形式。该账户内的款项均为存入或退还的保证金，未用于非保证金业务的日常结算，四平国商公司对该账户中存款亦无独立支配权。最后，上述10笔贷款均已到期，且借款人均未足额履行还款义务。根据铁西法院就其中7笔贷款作出的生效判决的内容，截至到2019年9月7日逾期的本息总额已超出尾号9116账户中5,161,528.19元的存款数额，因此建行四平分行提出的异议请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条规定，裁定如下：中止对四平国商公司在中国建设银行股份有限公司四平金财支行开立的22XX16账户中5,161,528.19元存款的执行。如不服本裁定，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审 判 长  黄 晶审 判 员  蒋振华人民陪审员  郭艳杰二〇二〇年十一月二十六日书 记 员  于斯淼