江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0981民初4649号原告：中国农业银行股份有限公司东台市支行，住所地东台市望海东路**。负责人:鲁红东，该行行长。委托诉讼代理人：崔小华，男，该行职员。委托诉讼代理人：严莹，女，该行职员。被告：李强，男，1968年9月12日出生，汉族，住东台市。被告：李德秀，女，1967年9月7日出生，汉族，住东台市。原告中国农业银行股份有限公司东台市支行（以下简称农行东台支行）与被告李强、李德秀信用卡纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告农行东台支行的委托诉讼代理人崔小华到庭参加诉讼，被告李强、李德秀经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行东台支行向本院提出诉讼请求：1.判令李强偿还截止2020年6月22日止结欠的信用卡透支本金、利息和逾期还款违约金、手续费合计101144.03元，并支付以94112元为本金从2020年6月23日起按日利率万分之五按月计收复利至实际偿还日新发生的透支利息；2.判令李德秀承担共同还款责任；3.判令农行东台支行对李强、李德秀抵押的车辆享有优先受偿权；4.判令李强、李德秀承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年12月25日，李强向农行东台支行申办汽车分期贷款130000元，2019年1月4日，农行东台支行放款130000元至李强卡号为62×××90的信用卡，约定还款方式为分期全额还款，李强以其所购车辆作为抵押，李德秀作为共同还款人出具了书面承诺。农行东台支行发放借款后，李强未按约还款。2019年10月起就发生逾期，截止2020年6月22日，透支款项已达101144.03元，其中包含本金94112元，利息2233.27元，逾期还款违约金1728.67元，手续费3070.09元。农行东台支行多次催收，李强、李德秀拒不履行还款义务，故诉至本院，请求如前所请。李强、李德秀未应诉、答辩。根据本院确认的证据及当事人的陈述，本院确认下列事实：2018年12月25日，李强向农行东台支行申请专项商户分期业务，并在金穗信用卡卡专项商户分期业务申请表中声明：本人自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。该申请表中载明：分期商户名称：东台市联和汽车销售汽车有限公司，商品或服务信息：别克昂科威；价格：200000元；首付：70000元；分期期数：36期，申请分期金额130000元；分期手续费率（含税）：10.5%；分期手续费13650元。双方于当日又签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，第一部分通用条款约定：……透支条款4.1持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；4.2持卡人在信用卡当期账单到期日前全部归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按照金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还本期本金收取利息、复利等其他相关费。分期手续费不收取利息；4.3当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金。担保8.1.1担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；8.1.5发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价、或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。（1）债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务；（2）银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；（7）持卡人、担保卡人违反本合同项下义务；（8）法律法规规定的其他情形或严重危害银行权利的情形。第二部分特别条款约定：1.用于在分期商户（全称）“东台市联和汽车销售有限公司”处购买别克昂科威，价格贰拾万元整；2.分期资金金额：壹拾叁万元整；3.分期手续费费率为10.5%；4.分期期数36期；担保方式：抵押；5.担保物：所有权人李强，担保物暂作价贰拾万元整，其最终价值以实际处理担保物所得价款为准。合同还约定了其他内容。李强、李德秀在借款人处、抵押人处均分别签字。李强、李德秀在《家庭财产连带担保责任承诺书》上借款人及配偶处签名，该承诺书载明：因2018年12月25日李强向贵行申请借款壹拾叁万元人民币一事。我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。同日，李强（乙方）向农行东台支行（甲方）申请办理金穗贷记卡业务，并在信用卡申请表上注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“……第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素影响，实际年利率与上述年利率可能存在差异),下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；4.2对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期（含）期间的免息待遇。免息还款期限最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息；4.6，农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知……”等条款。2019年1月4日，农行东台支行发放130000元款项至李强卡号为62×××90的中国农业银行金穗信用卡。同日，双方办理了苏Ｊ×××**小型普通客车抵押登记手续，抵押权人为农行东台支行，该机动车所有人为李强。截止2020年6月22日，该信用卡透支款项已达101144.03元，其中包含本金94112元，利息2233.27元，逾期还款违约金1728.67元，手续费3070.09元。农行东台支行催款未果，诉来本院。本院认为，依法成立的合同受法律保护。农行东台支行与李强、李德秀所签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，不违背法律规定，为有效合同，对当事人均具有约束力，各方均应按约定履行各自的义务。李强未按合同约定履行还款义务已构成违约，农行东台支行依据双方合同约定要求李强偿还全部到期信用卡透支本金、利息、违约金的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院依法予以支持。李德秀向农行东台支行出具《共有人承诺函》，承诺就案涉借款作为共同还款人承担还款义务，农行东台支行要求其承担共同还款义务有事实和法律依据，应予支持。李强以其名下的苏Ｊ×××**小型普通客车为案涉借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，农行东台支行对苏Ｊ×××**小型普通客车折价、变卖或者拍卖的价款享有优先受偿权。李强、李德秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应承担由此产生的可能对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李强、李德秀应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东台市支行截止2020年6月22日的本金94112元、利息2233.27元、逾期还款违约金1728.67元、手续费3070.09元，合计101144.03元，并给付自2020年6月23日起至实际履行之日止的利息（以94112元为本金，按日万分之五计息，按月计收复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司东台市支行对李强抵押的苏Ｊ×××**小型普通客车折价、变卖或者拍卖的价款在本判决确定的第一条范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2322元，减半收取计1161元，由被告李强、李德秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 许园园二〇二〇年十一月十七日法官助理 王丽娟书 记 员 姜 绅