广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初3117号原告：黄可祥，男，1964年1月19日出生，汉族，住广东省普宁市*************单元中套1908号，身份证号码：350************81X。被告：陈琳，女，1973年1月1日出生，汉族，住海南省乐东黎族自治县国营乐光农场十一队农场宿舍，身份证号码：460************489。被告：方少宜，男，1965年7月16日出生，汉族，住广东省普宁市**********，身份证号码：445************014。被告：洪平，男，1963年12月30日出生，汉族，住广东省普宁市************，身份证号码：460************695。原告黄可祥与被告陈琳、方少宜、洪平民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月29日立案后，依法适用简易程序审理，公开开庭进行了审理。原告黄可祥、被告陈琳到庭参加诉讼，被告方少宜、洪平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄可祥向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈琳返还原告借款本金人民币（下同）3万元及利息和违约金(以3万元本金为基数,利息和违约金二项之和按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布LPR报价，一年期基准利率3.85%的四倍计算利息，从2019年11月24日起计算至被告还清欠款之日止，暂算至2020年9月24日止利息约3850元)；2.被告方少宜、洪平对上述借款本金、利息、违约金承担连带清偿担保责任；3.本案诉讼费用由三被告共同负担。事实和理由：2019年7月25日被告陈琳向原告借款3万元并与原告签订借款合同：因本人生产经营周转需要，兹今陈琳女士向黄可祥先生借到叁万元整（¥3万元），本借款用于生意资金周转，为期壹个月，即2019年8月24日归还，逾期未能还款，本人愿意将连带担保人的个人财产按借款抵还，其财产处置权属于黄可祥所有，本借款人无异议，并由被告方少宜和洪平对以上借款向原告承担连带清偿责任。被告还向原告出具了还款承担书作为按期还款保证。但是，在还款期限届满后，原告多次向被告陈琳催讨，被告陈琳仅向原告偿还了四个月利息（即利息从2019年8月24日还至2019年11月24日止，借款合同延期至2019年11月24日），被告均以各种理由拒绝偿还借款本金、利息和违约金。为维护原告合法权益提起诉讼，请求法院判如所请。被告陈琳辩称，有向原告借款本金3万元，口头约定月利息是5%，合同约定月利息是3%，借款当日付还一个月利息1500元，利息还了6个月，总共付了8800元，其中一个月差200元。本金未还。原告黄可祥在举证期限内向法庭提交的证据有：1.原告身份证、居住证、证明各1份，证明原告的民事诉讼主体资格，其所居住地址为广东省普宁市*************单元中套1908号；2.被告身份证复印件2份、被告人口信息查询资料1份，证明三被告的诉讼主体资格；3.借款合同、还款承诺书各1份，证明本案借款的事实。被告陈琳对原告黄可祥提交的证据均无异议。被告陈琳在举证期限内向法庭提交的证据有：聊天记录1份（13页），证明借款是高利贷，3万元的利息每月付还原告1500元，口头月利息是5点，合同写3点。原、被告对借款数额3万元没有异议，但借款系现金支付还是银行转账存在争议。庭审后，被告补充提交了中国农业银行账户活期交易明细清单显示，原告于2019年7月25日将3万元转账给被告陈琳提供的账户622********01302574，户名：方楚祥。故借款应认定为转账支付。原告黄可祥对被告陈琳提交的证据1，辩称真实性无异议，就是被告还原告利息的聊天记录，被告有时候利息就还几百块钱，利息都是拖欠的，利息总共还8800元。被告方少宜、洪平未作答辩，也没有向法庭提交证据。被告方少宜、洪平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩等相关权利，本院对原、被告所提交的证据认定如下：原告提交的证据1、2系主体方面的证据，本院予以认定；证据3系原件，有各被告签名及按捺指模确认，本院予以认定。被告提交的证据1系聊天记录，原告对真实性无异议，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈琳因生意资金周转需要于2019年7月25日向原告借款3万元。被告陈琳出具借款合同1份交原告存执。借款合同主要内容为：兹今陈琳女士向黄可祥先生借到人民币叁万元整（3万元），为期壹个月，即2019年8月24日归还，逾期未还款，本人愿意将担保人个人财产按借款抵还，连带担保人将无条件替借款人还清所欠本息，借款人、连带担保人无异议，如逾期按还款承诺书执行，利息按照本金每月3%计算，被告陈琳在借款人处签名并按捺指模，被告方少宜在连带担保人处签名并按捺指模。同日，被告陈琳还出具了还款承诺书，承诺保证2019年8月24日17点前归还黄可祥欠款叁万元整（¥3万元），如逾期五天以内未来办理延期手续本人自愿变卖生产设备和楼房财产等用于归还借款，变卖权归黄可祥全权所有，并支付每天欠款额0.5%的违约金（不含3%月息），被告陈琳在承诺人处签名并按捺指模，被告洪平在连带担保人处签名并按捺指模。同日，原告将3万元通过银行转账支付给被告陈琳。庭审时，原告承认借款当天即2019年7月25日被告陈琳交付现金利息1500元给原告，通过微信收取利息共8800元（含首期1500元）。经查明，最新中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年10月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%。本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案的起诉发生在2020年8月20日之后，故依法应适用2020年8月20日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。本院认为，原告黄可祥与被告陈琳之间的借贷关系，有原告提供的借款合同、还款承诺书予以证实，本院予以认定。原告向原告借款3万元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。借款当天，被告陈琳向原告黄可祥交付现金1500元作为利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”，本案中，原告存在预先扣除本金的情况，故本院认定28500元为本金。根据微信聊天记录，原告每月偿还利息1500元（按本金3万元计算，折合月利率5%），自借条签订之日2019年8月至2020年4月1日，被告共偿还利息7300元。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款报价利率四倍的除外。”的规定，本案无论是借款合同约定利率3%、还是实际支付利率5%均高于法律规定，因此被告每月实际支付的款项1500元在抵扣应付利息（合同成立时一年期贷款报价利率四倍）后，剩余部分应认定为抵扣本金。因此，2019年8月25日的利息应为28500×4×3.85%÷12=365.75元，被告当月支付的利息1500元，折抵后剩余1134.25元（1500-365.75=1134.25元）应认定为抵扣本金；2019年9月25日的利息应为（28500-1134.25）×4×3.85%÷12=351.19元，被告当月支付的利息1500元，折抵后剩余1148.81元（1500-351.19=1148.81元）应认定为抵扣本金；2019年10月25日的利息应为（28500-1134.25-1148.81）×4×3.85%÷12=336.45元，被告当月支付的利息1500元，折抵后剩余1163.55元（1500-336.45=1163.55元）应认定为抵扣本金；2019年11月25日的利息应为（28500-1134.25-1148.81-1163.55）×4×3.85%÷12=321.52元，被告当月支付的利息1500元，折抵后剩余1178.48元（1500-321.52=1178.48元）应认定为抵扣本金；2019年12月25日的利息应为（28500-1134.25-1148.81-1163.55-1178.48）×4×3.85%÷12=306.4元，被告当月支付的利息1300元，折抵后剩余993.6元（1300-306.4=993.6元）应认定为抵扣本金。综上，被告陈琳尚欠原告黄可祥本金应为28500-1134.25-1148.81-1163.55-1178.48-993.6=22881.31元。本案借款约定借款期限自2019年7月25日起至2019年8月24日，现借款期限已届满，被告陈琳未还款，已构成违约，原告请求被告陈琳偿还借款本金，于法有据，本院予以支持。原、被告借款合同约定逾期借款利息按月利率3%计算超过法律支持的最高年利率（合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍），但原告请求逾期利息和违约金二项之和按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心LPR报价壹年期基准利率3.85%的四倍计算不违反法律规定，本院予以确认。自2019年12月25日起至还清之日止的利息以22881.31元为基数，按年利率15.4%计算。借款合同、还款承诺书中约定被告方少宜、洪平为借款人的连带担保人，被告方少宜、洪平在连带担保人处签名。借条中约定担保范围包含本金、利息等及保证期限为借款合同确定的到期之次日起两年，现原告起诉请求被告方少宜、洪平对被告陈琳的本案借款及利息承担连带清偿责任，未超过保证期间和担保范围，本院予以支持。被告方少宜、洪平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告陈琳应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告黄可祥借款本金22881.31元及利息（利息按本金22881.31元为基数自2019年12月25日起至还清借款之日止按年利率15.4%计）；二、被告方少宜、洪平对被告陈琳的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告黄可祥的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费646.26元，减半收取计323.13元，由原告负担80.13元，被告陈琳、方少宜、洪平共同负担246元。该款原告黄可祥已预交并表示同意代为垫付，被告陈琳、方少宜、洪平共同负担246元应在履行本判决确定的还款义务时迳付原告黄可祥。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 伍喜坤二〇二〇年十一月二十日法官助理 陈子雄书 记 员 詹白琼附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。