重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初24627号原告：华夏银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市江北区江北城西大街27号附1号、附2号、附3号2-1、F26-34层，统一社会信用代码9150000090285585XK。负责人：程劼，行长。委托诉讼代理人：郭石磊，重庆溯源律师事务所律师。委托诉讼代理人：李文旭，重庆溯源律师事务所律师。被告：赖维旭，女，1975年1月7日出生，汉族，住重庆市江**。原告华夏银行股份有限公司重庆分行（以下简称华夏银行重庆分行）与被告赖维旭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行重庆分行的委托诉讼代理人李文旭、郭石磊到庭参加诉讼，被告赖维旭经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华夏银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令赖维旭偿还借款本金469984.26元及截止2020年9月29日的利息18216.32元、罚息253.41元、复利483.03元；2.判令赖维旭支付罚息、复利（罚息以尚欠借款本金469984.26元为基数，复利以借款利息18216.32元为基数，利息与罚息均从2020年9月30日起至付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率上浮15%再加收50%计算，按日计收，利随本清）；3.判令赖维旭支付律师费14000元；4.判令华夏银行重庆分行就赖维旭名下位于重庆市渝北区龙溪街道新牌坊一路X号X幢X-X-X的房屋享有优先受偿权。事实和理由：华夏银行重庆分行与赖维旭签订《个人房屋抵押借款合同》，主要约定华夏银行重庆分行向赖维旭提供总额为48万元的借款用于购买坐落于重庆市渝北区龙溪街道新牌坊一路X号X幢X-X-X的房屋，贷款期限为20年，利率为5.635%，采用等额本息法分期还本付息方式还款，并以该房屋提供担保，办理了抵押登记。合同签订后，华夏银行重庆分行按约发放了贷款48万元。赖维旭未按合同约定按时足额还本付息，属于严重违约，故华夏银行诉至法院。被告赖维旭未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及证据材料。华夏银行重庆分行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，经庭审审查后，本院认为华夏银行重庆分行举示的个人房屋抵押借款合同、借款凭证、送达地址确认书、不动产登记证明、个人账户明细账单、不良贷款坏账查询、个人贷款结息利息清单、基本信息查询、律师费发票、转款凭证、委托代理协议均系证据原件，且与本案具备关联性，本院予以确认并留卷为证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月15日，赖维旭（甲方/借款人/抵押人）与华夏银行重庆分行（乙方/贷款人/抵押权人）签订《个人房屋抵押借款合同》，主要约定，本合同项下借款，甲方只能用于购买坐落于重庆市渝北区龙溪街道新牌坊一路X号X幢X-X-X室，合同面积为88.38平方米的房屋。借款金额为48万元，借款期限为20年，自2019年3月15日始至2039年3月15日止。本合同项下贷款利率为年利率5.635%，利息自贷款发放之日起计算。借款利率按浮动利率约定定价方式确定。采取浮动利率的，按本合同利率按年初调整，自基准利率调整后次年的第一个还款日起开始适用。依本合同第58.4条约定进行调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮15%确定。本合同项下贷款本息的归还方式：甲方选择等额本息还款法分期还本付息，除首期和末期外，每期以相等的金额偿还贷款本息。等额本息分期还本付息的还款日为按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。还款账户：甲方保证在每期还款日17时之前向其在乙方开立的账户（账号/卡号：112760000********）中存入当期足额还本付息的款项，同时乙方于当期还款日从该账户中划转还款本息。甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方不按本合同约定的贷款用途使用贷款的，自违约之日起，按本合同约定的利率加收100%作为罚息利率，计收罚息和复利。甲方自愿以坐落于重庆市渝北区龙溪街道新牌坊一路X号X幢X-X-X室的房屋向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。甲方如不按本合同约定偿还贷款和支付应付的任何款项或不遵守本合同的任何条款或发生任何违约事件时，乙方有权通知甲方并行使抵押权或按乙方要求，出租抵押房产，并以租金收益进行清偿，行使抵押权的方式包括但不限于：与甲方协商以抵押房产折价或拍卖、变卖抵押房产，并以所得价款受偿；请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖、以所得价款优先受偿。本合同生效后，甲、乙双方均应履行本合同项下的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同的，构成对本合同的违约，并应承担违约责任。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用。甲方未按本合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产。同日，赖维旭在《送达确认书》上确认了其包括司法文书在内的送达地址为重庆市渝北区。2019年4月1日，案涉房屋办理了不动产抵押登记。2019年4月8日，华夏银行重庆分行向赖维旭发放借款48万元。借款凭证载明贷款期限为20年，最后还款日为2039年4月8日。赖维旭借款后，多次逾期偿付借款本息。2020年9月29日，本院向赖维旭送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。庭审中，华夏银行重庆分行陈述，其以起诉方式宣布案涉借款提前到期，截至2020年9月29日的利息、罚息、复利均是按照合同约定及还款情况计算得出的。另查明，华夏银行重庆分行为本案诉讼支付重庆溯源律师事务所律师服务费14000元。本院认为，个人房屋抵押借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有拘束力。合同签订后，华夏银行重庆分行按约向赖维旭发放了全部贷款，赖维旭未按约定偿还借款，已构成违约，华夏银行重庆分行有权依据个人房屋抵押借款合同的约定提前收回全部贷款。因华夏银行重庆分行未自行宣布贷款提前到期，故贷款提前到期日为本院依法送达起诉状副本等诉讼文书之日即2020年9月29日。借款到期后，赖维旭应返还借款本金并按双方约定的利率支付利息、罚息、复利。由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故从2020年9月30日起的罚息和复利的计算标准应为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%计算。关于华夏银行重庆分行主张律师服务费的问题，因《个人房屋抵押借款合同》中明确约定了律师服务费的承担方式，且华夏银行重庆分行亦因本案诉讼，向重庆溯源律师事务所实际支付了律师服务费14000元，故对华夏银行重庆分行的此项诉讼请求，本院予以支持。赖维旭自愿以其名下房产为前述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记，在其不能依约还款时，华夏银行重庆分行有权就该抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债务范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告赖维旭于本判决生效之日起十日内偿还原告华夏银行股份有限公司重庆分行借款本金469984.26元、截至2020年9月29日的利息18216.32元、罚息253.41元、复利483.03元；被告赖维旭于本判决生效之日起十日内支付原告华夏银行股份有限公司重庆分行付自2020年9月30日起至还清借款本息之日止的罚息与复利（罚息以尚欠借款本金469984.26元为基数，复利以尚欠利息18216.32元为基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%计按日计收，利随本清）；被告赖维旭于本判决生效之日起十日内支付原告华夏银行股份有限公司重庆分行律师服务费14000元；原告华夏银行股份有限公司重庆分行有权就被告赖维旭提供抵押的其名下位于重庆市渝北区龙溪街道新牌坊一路X号X幢X-X-X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述债务未清偿范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8829.38元，减半收取计4414.69元，由被告赖维旭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 黄涛二〇二〇年十一月十七日法官助理 梁蜜书 记 员 杨露