内蒙古自治区鄂托克旗人民法院民事判决书（2020）内0624民初2298号原告:中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行，统一社会信用代码91150693817085475C。负责人：康某。委托代理人：王某。被告：刘某，现住内蒙古鄂尔多斯市。被告：杨某，汉族，个体，现住内蒙古鄂尔多斯市准格尔旗欣园****楼****。被告：鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司，统一社会信用代码91150693695908698F。法定代表人：纪某。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行与被告刘某、杨某、鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司（以下简称洪昌商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行的委托诉讼代理人王某、被告刘某、杨某到庭参加诉讼。被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司经本院合法送达未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行（以下简称工商银行）向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘某、杨某偿还借款本金52840.79元及截止2020年8月21日所产生的利息25920.54，本息合计：78761.33元，并支付从2020年8月22日起至贷款本息付清之日止的罚息、复利（罚息、复利按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%，再上浮50%确定）；2.依法判令原告对被告刘某、杨某所有的车牌号为×××奔驰牌小轿车的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权；3.判令被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司对上述借款本息承担连带给付责任；4.判令三被告承担本案实现债权的费用。事实和理由:被告刘某、杨某因购置自用汽车向原告申请个人自用汽车消费贷款，并于2010年11月19日与原告签订了《个人借款/担保合同》(以下简称“借款合同”)，借款合同约定:被告刘某、杨某向原告借款522000元人民币,利息按年利率7.6475%计算,贷款期限59个月，自2011年5月12日发放至2016年4月12日止。2011年5月12日，原告按照合同约定将贷款全部发放至双方约定账户，抵押物为刘某、杨某所有的车牌号为×××奔驰牌小轿车。被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司承担连带担保责任,担保期限从贷款发放之日起至刘某、杨某贷款本息结清之日止，保证合同的范围为:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告刘某、杨某在贷款期间未按合同约定履行还款义务，已积欠本息61个月。综上所述，根据双方《个人借款/担保合同》约定和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，为维护原告的合法权益，特诉至贵院请求判如所请。被告刘某辩称，对欠款数额认可，对事实与理由部分认可，希望可以减免利息，分期偿还。被告杨某答辩意见与被告刘某一致。被告洪昌商贸公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提供的证据及被告质证情况：证据一，《被告身份证、户口本》复印件一份，证明被告的身份信息。证据二，《个人借款、担保合同》复印件一份，证明原告与被告刘某、杨某就贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、逾期罚息适用利率及被告洪昌商贸公司为该笔贷款提供连带责任保证等事实。证据三，《机动车登记证书》复印件一份，证明原告对被告所有的车牌号为×××自用车的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权;证据四，《个人借款凭证》复印件一份，证明原告按照合同约定将522000元一次性发放至双方约定的账户内的事实。证据五《个人自营历史明细表》复印件5页，证明被告的违约事实存在，违约61个月。被告刘某、杨某质证认为，对上述所有证据认可无异议，被告洪昌商贸公司未质证。本院认为，原告提供的上述所有证据真实合法，与本案具有关联性，且被告刘某、杨某对上述所有证据认可无异议，故本院对上述所有证据予以采信。被告刘某向法庭提交证据及原告、被告质证情况：证据《收据》复印件1份，证明被告给洪昌商贸公司交了26100元的贷款还款保证金。原告对被告提供的《收据》的真实性不认可，对证明问题不认可，是被告与鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司的事情，和原告无关。被告杨某对被告刘某提供的《收据》的真实性、证明问题均认可。本院认为被告刘某提供的证据系其向被告洪昌商贸公司缴纳的保证金，与本案金融借款合同无关，故不予采信。被告杨某、洪昌商贸公司未向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2011年4月21日，被告刘某、杨某作为借款人向原告中国工商银行借款522000元用于购车，并签订《个人借款/担保合同》（合同编号：工银蒙字鄂尔多斯行鄂托克支行2011年0602号）及借款凭证，约定借款年利率为7.6475%，借款逾期的罚息及复利年利率为约定的借款利率水平上加收50%，借款期限为59个月，从2011年5月12日至2016年4月12日。被告刘某、杨某用其购买的×××号奔驰牌小型轿车一辆提供抵押担保，并办理了抵押登记。双方约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司在该《个人借款/担保合同》保证人处盖章确认，为该笔借款提供担保，承担连带保证责任，保证期间为主合同项下贷款到期之日起两年，保证范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款后截止2020年8月21日，被告刘某、杨某尚欠原告借款本金52840.79元及利息25920.54元一直未付。本院认为，被告刘某、杨某向原告中国工商银行借款并签订借款合同及借据，为双方当事人的真实意思表示，合同真实合法有效。原告按照合同约定向被告刘某、杨某发放贷款后，其并未按照合同约定按期履行偿还借款的义务，已构成违约。原、被告双方在合同中约定的借款年利率为7.6475%，借款逾期年利率为借款利率水平上加收50%，即11.47125%，均未超出法律保护范围，故本院对原告要求被告刘某、杨某偿还借款本金52840.79元，利息25920.54元及从2020年8月22日至本金还清之日止的罚息、复利的主张予以支持。被告刘某借款时用其购买的×××号奔驰牌小型普通客车一辆办理了抵押登记，故本院对原告要求的在抵押担保范围内享有优先受偿权的主张予以支持。被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司为被告刘某、杨某的借款提供担保承担连带保证责任并在《个人借款/担保合同》的保证人处签字盖章，即视为双方当事人的真实意思表示，保证合同合法有效。该合同约定的保证期间为主合同项下贷款到期之日起两年，本案借款届满之日为2016年4月12日，故担保期截止至2018年4月12日，原告最晚应于2018年4月12日要求作为担保人的被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司对案涉债务承担连带保证责任。但本案原告并未提供证据证明其于2018年4月12日前已要求被告鄂尔多斯市洪昌商贸有限责任公司对案涉借款承担保证责任，故被告洪昌商贸公司的保证责任期间已过，原告主张被告洪昌商贸公司对案涉借款承担连带保证责任的请求本院不予支持。综上所述，原告要求被告刘某、杨某偿还借款本金、利息及在抵押担保范围内就抵押物实现优先受偿权的主张成立，原告的其他请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，第二十六条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告刘某、杨某欠原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行借款本金52840.79元及利息、罚息、复利（截止2020年8月21日所欠利息为25920.54元，之后的利息、罚息及复利按合同约定利率计算至本金利息还完为止)，此款于本判决生效之日起三日内一次性给付；二、原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行对被告刘某所有的×××号奔驰牌小型轿车一辆在本判决判项一的范围内就其拍卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司鄂托克棋盘井支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费885元，由被告刘某、杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员 王小龙二〇二〇年十一月二十三日书记员 白 冬法律条款链接：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。