湖南省岳阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）湘06民终3376号上诉人（原审被告）：岳阳福隆置业有限公司，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区巴陵中路**福隆巴陵尚都****。法定代表人：杨华，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：卢何清，湖南金鹗律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：陈国，男，1989年9月16日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。被上诉人（原审被告）：中国银行股份有限公司岳阳分行，住所地，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区站前路**iv>负责人：曾滔，该行行长。委托诉讼代理人：韩祖敏，湖南嘉麟律师事务所律师。上诉人岳阳福隆置业有限公司（以下简称福隆公司）因与被上诉人陈国、中国银行股份有限公司岳阳分行（以下简称中国银行岳阳分行）金融借款合同纠纷一案，不服湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2020）湘0602民初1145号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月16日立案后，依法组成合议庭，通过阅卷和调查询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。福隆公司上诉请求：撤销一审判决第四项，改判福隆公司不承担连带清偿责任。事实与理由：根据物权法第176条规定，本案陈国以其购买的福隆巴陵尚都005幢2501号房屋为本案的债权提供了担保，因此，中国银行岳阳分行应当先就该房屋实现债权，不足部分再由福隆公司承担保证责任。中国银行岳阳分行辩称，福隆公司与中国银行岳阳分行签订《中国银行个人贷款保证合同》，约定福隆公司为陈国的借款提供担保，陈国的债务尚在保证期间，福隆公司应当对陈国的借款本息承担连带清偿责任。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。陈国未发表答辩意见。中国银行岳阳分行向一审法院起诉请求：1、判令陈国立即偿还借款本息378459.29元；2、判令陈国承担中国银行岳阳分行为实现上述债权所支付的律师费18922.96元；3、判令中国银行岳阳分行对陈国提供的抵押物拍卖、变卖的价款在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、判令福隆公司对陈国的上述债务承担连带担保责任；5、由陈国与福隆公司承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2012年6月21日，陈国与中国银行岳阳分行签订了《个人一手住房贷款合同》，约定陈国向中国银行岳阳分行贷款480000元，贷款用途为用于购买岳阳市巴陵中路福隆巴陵尚都005幢2501号住房，贷款期限为20年，贷款月利率为5.66667‰，还款方式为等额本息还款，以一月为一个还款周期，还款日为每月的15日，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。陈国以其购买的位于岳阳市岳阳市××路福隆巴陵尚都005幢2501号住房【权证号为：岳房预岳阳楼区字第Ｆ××7号】作为抵押物，并办理了抵押登记，约定担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。《个人一手住房贷款合同》还约定借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约。出现违约事件时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。2011年10月24日福隆公司与中国银行岳阳分行签订的中国银行个人贷款保证合同，保证担保的范围：包括因借款合同而产生的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证担保的保证方式：本保证合同担保方式为阶段性连带责任担保。由开发商提供阶段性责任担保，住房按贷款金额的5%，商铺按贷款金额的10%提供阶段性保证金，担保期限直至办妥《房产证》、《国土证》、《他项权证》，并将三证收押在我行为止。在保证期内，如果债务人在借款合同项下的任何一正常还款日或提前还款日未按合同约定向债权人进行支付，保证人履行保证义务。债权人特别提示本款所指的正常还款日为借款合同中所规定的利息支付日、还款计划或借据中的本金偿还日或债务人依据合同规定应向债权人支付任何款项的日子。本款所指的提前还款日指债务人提出的经债权人同意的提前还款日以及依据合同规定向债务人要求提前收回贷款的日前。在保证期内，如发生本条第一款规定的债务人未按合同规定还款的事件，保证人在债权人向其发出通知后3日之内，将通知中所要求支付的金额付到债权人指定的账号中。合同签订后，中国银行岳阳分行依约将480000元汇至陈国的指定账户上。但贷款发放后，陈国近期未依约按时履行还款义务。截止2019年11月21日，陈国已累计5个月未按时足额偿还中国银行岳阳分行借款本息，尚欠贷款本金371338.61元，逾期利息6450.57元，累计罚息670.11元。中国银行岳阳分行为追索债权，与湖南嘉麟律师事务所签订委托代理合同，合同约定，中国银行岳阳分行因与借款人陈国之间的个人贷款纠纷，委托湖南嘉麟律师事务所作为代理人，中国银行岳阳分行按涉案标的5%支付代理费。在诉讼过程中，中国银行岳阳分行并未提供代理费的发票。一审法院认为，中国银行岳阳分行与陈国、岳阳福隆置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，合同双方主体合格，合同条款没有违反法律法规规定，应予确认。陈国向中国银行岳阳分行借得款后，应按合同约定履行自己的义务。但借款逾期后，经中国银行岳阳分行催收至今仍不归还，应承担违约责任。中国银行岳阳分行根据2012年6月21日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》之约定，宣布上述债务提前到期，并要求陈国立即清偿债务，合理合法。陈国以其位于岳阳市岳阳中路福隆巴陵尚都005幢2501号住房作抵押为借款提供担保，并办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，中国银行岳阳分行对抵押物处置享有优先受偿的权利。福隆公司作为陈国的借款担保人，应按合同约定承担自已的担保责任。故中国银行岳阳分行有权要求陈国归还贷款余额及承担违约责任。福隆公司系阶段性保证人，合同约定的保证阶段不是对保证期间的约定，而是对保证合同所附解除条件的约定，福隆公司的保证责任没有终止，福隆公司应当承担连带保证责任。故中国银行岳阳分行要求福隆公司对陈国的借款承担连带清偿责任，一审法院予以支持。福隆公司履行清偿义务后，有权向陈国行使追偿权。陈国购买岳阳市岳阳中路福隆巴陵尚都005幢2501号住房已办理预告登记，且未超过预告登记有效期限，中国银行岳阳分行要求上述房产优先受偿的权利，符合法律规定，一审法院予以支持。至于中国银行岳阳分行聘请律师按欠款总额的5%标准计算律师费的诉讼请求，因中国银行岳阳分行未提供律师费用发票，故一审法院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十八条、第九十一条第（七）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、陈国归还贷款本金371338.61元给中国银行岳阳分行；二、陈国应支付逾期利息6450.57元、累计罚息670.11元给中国银行岳阳分行，余息以欠款371338.61为基数，按借款合同约定和中国人民银行有关规定的利息计算。上述债务，陈国应于判决生效之日起10日内履行完毕，如逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；三、中国银行岳阳分行对位于岳阳市岳阳中路福隆巴陵尚都005幢2501号住房享有抵押权，在陈国不履行判决第一、二项给付义务时，中国银行岳阳分行有权以该房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、福隆公司对上述第一、二项判决确定的债务向中国银行岳阳分行承担连带清偿责任；五、驳回中国银行岳阳分行的其他的诉讼请求。案件受理费3630元，由陈国、福隆公司负担。本院二审期间，各方当事人均未提交新证据。本院二审查明的案件事实与一审查明的一致。本院认为，本案争议焦点为：福隆公司应否直接对陈国的债务向中国银行岳阳分行承担连带清偿责任？根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定:“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”。本案中，虽福隆公司作为保证人为陈国的债务向中国银行岳阳分行提供了阶段性连带责任担保，但亦有债务人陈国以其自有房屋向中国银行岳阳分行提供了预购商品房预告登记的物保。案涉贷款保证合同中并未就债权人对担保物权的实现顺序作出明确约定，中国银行岳阳分行应当先就债务人陈国自己提供的物的担保实现债权，保证人福隆公司仅就陈国提供物的担保以外的债务承担连带清偿责任。福隆公司在承担担保责任以后，有权在其履行保证责任的范围内依法向陈国追偿。故福隆公司提出的中国银行岳阳分行应先就陈国自有房屋实现债权后不足部分再由福隆公司承担保证责任的上诉主张，有事实及法律依据，本院予以支持。综上所述，福隆公司的上诉请求成立，本院予以支持。一审判决认定事实清楚，但适用法律错误，处理不当，应予纠正。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2020）湘0602民初1145号民事判决第一项、第二项、第三项；二、撤销湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2020）湘0602民初1145号民事判决第四项、第五项；三、由岳阳福隆置业有限公司对上述抵押物价值不足部分承担连带保证责任，岳阳福隆置业有限公司承担保证责任后，在其履行保证责任的数额范围内有权向债务人陈国追偿；四、驳回中国银行股份有限公司岳阳分行的其他诉讼请求。一审案件受理费3630元，由陈国负担2000元，由岳阳福隆置业有限公司负担1000元，由中国银行股份有限公司岳阳分行负担630元；二审案件受理费6976元，由陈国负担5000元，中国银行股份有限公司岳阳分行负担1976元。本判决为终审判决。审判长 邓 怡审判员 黄 昭审判员 周闻丽二〇二〇年十一月二十七日书记员 夏 琦附相关法条：《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。