贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初14308号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路**。负责人：殷竟翔，职务：行长。委托诉讼代理人：孙巧艳，北京隆安（贵阳）律师事务所律师。被告：丘琼华，男，汉族，1993年7月29日生，住贵州省贵阳市南明区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行诉被告丘琼华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙巧艳到庭参加诉讼，被告丘琼华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年9月27日，被告丘琼华与原告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供借款额度200000元，用于个人综合消费或个人信用消费，额度存续期限为126个月，自2017年9月27日至2028年3月27日，在支用期内借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔贷款到期日均不得超过额度存续期到期日。合同同时对贷款利率、罚息利率、计息、双方权利义务及被告违约责任等进行了约定。同日，双方又签订了《个人最高额担保合同》，约定被告丘琼华提供其名下的位于南明区的房屋为双方签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，双方于2017年10月10日办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。现被告丘琼华未按约归还贷款，故原告诉至法院请求判令：一、被告丘琼华立即向原告一次性偿还借款本金168801.87元及截止2020年6月28日的利息6178.02元，罚息、复利442.16元，并支付自2020年6月29日期以实际欠付款项为基数，按《个人额度借款合同》约定的标准计算至本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；二、被告丘琼华向原告支付因实现债权所产生的的律师费6140元；三、原告对被告丘琼华提供的抵押物：位于南明区房屋（所有权证号：010460538）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。被告丘琼华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2017年9月27日，原告（贷款人）与被告丘琼华（借款人）签订《个人额度借款合同》（编号：52000165217096264701），合同主要约定：1、借款额度200000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，借款期限126个月，自2017年9月27日至2028年3月27日，支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；2、贷款利率以在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，贷款发放后遇基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定的贷款利率的1.5倍，借款人对不能按时支付的利息在借款期内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的按罚息利率计收复利；4、借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人立即前清偿全部贷款本息；5、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等费用，有合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要去承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益现行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原被告双方又签订了《个人最高额担保合同》，被告丘琼华提供其所有的位于南明区的房屋为其与原告签订的编号为52000165217096264701的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保的主债权本金金额最高不超过20万元，抵押担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现抵押权和债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费等）。2017年1月10日，被告丘琼华与原告就案涉房屋办理了抵押登记，取得编号为黔（2017）南明区不动产证明第0085068号不动产登记证明，权利人为原告，义务人为丘琼华，不动产权证号为：010460538，房屋坐落于南明区，证明权利为抵押权，抵押方式为最高额抵押，被担保的主债权数额为20万元，债务人丘琼华。原告于2017年10月13日向被告丘琼华发放了贷款20万元。合同履行过程中，被告丘琼华未按约履行还款义务，截止2020年11月2日，被告丘琼华尚欠借款本金166983.58元，利息9805.67元，罚息、复利1036.61元。为追索本案债权，原告委托北京隆安（贵阳）律师事务所代理本案，并签订《法律服务协议》，已实际发生并支付了律师代理费6140元。上述事实，有原告陈述并提交的原、被告身份信息材料、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、一本通/绿卡通交易明细（司法）、个人贷款支用申请单、还款流水清单、资产保全系统截屏、利罚息清单、《法律服务协议》、律师费发票、转账凭证、他项权证、个人消费贷款申请表等证据在案为凭，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向被告丘琼华发放借款20万元，但被告丘琼华未按合同约定履行还款义务，已多次未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告丘琼华立即归还全部剩余贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。根据合同约定的计息方式及原告提交的还款明细，经本院核算，截止2020年11月2日，被告丘琼华尚欠贷款本金166983.58元、利息9805.67元、罚息及复利1036.61元。故本院对原告要求被告丘琼华偿还全部借款本金166983.58元及相应利、罚、复利的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告丘琼华支付律师费6140元的诉请，本案因被告丘琼华违约还款而产生，原告为实现债权而委托律师事务所处理本案诉讼事宜，且原告当庭已提交证据证实律师费已经产生并支付，故对原告该项诉请，本院予以支持。案涉房屋已办理抵押登记，原告作为抵押权人有权依据抵押合同实现抵押权。故原告要求对被告丘琼华提供的案涉房屋享有优先受偿权的诉请，于事实及法律有据，本院予以支持。对于原告主张的其他没有实际发生的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丘琼华于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行借款本金人民币166983.58元，利息人民币9805.67元，罚息及复利人民币1036.61元（利息、罚息、复利均暂计算至2020年11月2日，之后的罚息以未还本金为基数、复利以未还利息为基数，分别按合同约定的罚息利率计算至全部款项付清之日止）；二、被告丘琼华于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行为实现债权所产生的律师费人民币6140元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行对被告丘琼华名下的位于南明区房屋（所有权证号：010460538）的折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市中华北路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3931元，减半收取1965.5元由被告丘琼华负担（该款原告已预交，被告在履行上述判决书义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  袁琴二〇二〇年十一月十六日法官助理杨韵雯书记员颜文权