福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初3547号 原告：中国农业银行股份有限公司永春县支行，住所地福建省永春县城关八角亭农行大厦，统一社会信用代码913505258564080703。 负责人：黄新凌，该支行行长。 委托诉讼代理人：洪鹏国，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：林德森，男，该支行员工。 被告：黄建明，男，1981年10月25日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：张婉宁，女，1987年1月1日出生，汉族，户籍地福建省德化县。 被告：黄漂腾，男，1981年10月23日出生，汉族，住福建省永春县。 原告中国农业银行股份有限公司永春县支行（以下简称“农行永春支行”）与被告黄建明、张婉宁、黄漂腾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永春支行的委托诉讼代理人洪鹏国及林德森、被告张婉宁及黄漂腾到庭参加诉讼，被告黄建明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行永春支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄建明、张婉宁偿还农行永春支行借款本金48000元、利息3713元，以及该本息从2020年9月27日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利；2.判令黄漂腾对上述债务承担连带清偿责任；3.判令本案的全部诉讼费用及公告费由黄建明、张婉宁、黄漂腾承担。诉讼过程中，农行永春支行当庭将第1项诉讼请求变更为：判令黄建明、张婉宁偿还农行永春支行借款本金44997.31元、利息4513.63元以及该本息从2020年11月25日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。事实和理由：借款人黄建明以柑桔经营为由，于2019年8月12日向农行永春支行办理农户小额贷款可自助循环额度48000元，额度有效期至2022年8月11日，年利率6.525%，还款方式为一次性利随本清，由张婉宁承担共同还款责任，并由黄漂腾提供连带责任保证担保。黄建明于2019年8月19日在农行永春支行借款1笔，本金48000元，到期日2020年8月18日。贷款到期后，黄建明未履行还款责任，张婉宁未履行共同还款责任，黄漂腾也未履行代偿责任。截止2020年9月26日黄建明尚欠借款本金48000元、利息3713元（正常利息3184.20元、罚息495.90元、复利32.90元，其中：借款本金48000元自2019年8月19日至2020年8月18日按年利率6.525%计收正常息、自2020年8月18日至2020年9月26日按年利率9.7875%计收罚息、及未还正常利息的复利），以及该本息从2020年9月27日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的计算方法计算的利息、罚息、复利。经农行永春支行多次催讨未果。起诉后，黄建明偿还本金3002.69元，故农行永春支行变更了诉讼请求。 黄建明未作答辩。 张婉宁辩称：因为今年受疫情影响，生意不好做，答辩人有想过要还钱，但是生意不好做，没有办法一次性还清，答辩人会尽量把钱还了。 黄漂腾辩称：担保属实，现在没有能力还款，希望能分期还款。 农行永春支行围绕诉讼提交了黄建明、张婉宁身份证复印件、结婚证及户口簿复印件、送达地址确认书、黄漂腾身份证复印件、保证担保承诺书、农户小额贷款业务申请表、《农户贷款借款合同》、共同还款承诺书、贷款发放通知单及借款凭证、贷款还款试算信息（贷款基本信息）、贷款交易明细等证据，张婉宁、黄漂腾质证均无异议。黄建明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相关诉讼权利。经庭审审核，农行永春支行提交的上述证据来源合法、内容真实，与本案相关，可以作为本案定案的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月26日，黄建明以柑桔生产资金为由，由黄漂腾作担保，向农行永春支行申请贷款48000元，贷款期限3年，黄建明、张婉宁在农户小额贷款业务申请表的（共同）申请人及配偶签字栏签名并捺印，黄漂腾在保证人签字栏签名并捺印。黄漂腾于2019年7月26日向农行永春支行出具保证担保承诺书一份，承诺愿意以连带责任保证方式为黄建明向农行永春支行借款肆万捌仟元提供保证担保，承担保证担保责任。2019年8月12日，张婉宁出具共同还款承诺书一份，向农行永春支行承诺因借款人黄建明向农行永春支行办理农户小额贷款授信额度人民币（大写）肆万捌仟元整，其本人承诺愿为该笔贷款承担共同还款责任。2019年8月12日，借款人黄建明、贷款人农行永春支行、担保人黄漂腾签订《农户贷款借款合同》，合同1.1约定，借款金额/可循环借款额度肆万捌仟元整；合同1.2约定，用款方式为可循环方式。自2019年8月12日起至2022年8月11日（额度有效期）止，借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；合同2.1约定，1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；合同2.2约定，本合同项下借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍拾确定。合同3.1约定，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；合同5.1.1约定，可循环方式借款的担保为最高额担保，担保的债务最高余额为玖万陆仟元整；合同5.2约定，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；合同5.5.1约定，保证方式为连带责保证；合同5.5.2约定，保证期间为借款期限届满之日起二年；合同6.2约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。根据上述约定，黄建明于2019年8月19日向农行永春支行借款48000元，到期日期为2020年8月18日，借款年利率为6.525%。借款后黄建明没有按约还款，截至2020年11月24日，黄建明尚欠借款本金44997.31元、利息4513.63元。黄漂腾未承担保证责任。另查明，黄建明与张婉宁于2007年5月15日登记结婚，本案债务发生于二人婚姻关系存续期间。 本院认为，农行永春支行与黄建明、黄漂腾签订的《农户贷款借款合同》，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，该合同依法有效。黄建明在借款期限届满后未如期偿还借款本息，农行永春支行主张黄建明偿还尚欠借款本息，依法应予支持。本案农户小额贷款业务申请表上记载的借款用途系柑桔生产资金，张婉宁在该申请表签名并捺印，并出具共同还款承诺书，故本案涉及的债务系其在婚姻关系存续期间基于夫妻双方共同意思表示所负的债务，农行永春支行主张本案债务系夫妻共同债务，请求张婉宁对上述债务承担共同还款责任，依法予以支持。合同约定，可循环方式借款的担保为最高额担保，担保的债务最高余额为玖万陆仟元整，黄漂腾签字同意为上述债务提供连带责任保证，农行永春支行在合同约定的保证期间和保证范围内请求黄漂腾承担连带保证责任，符合法律规定，予以支持；黄漂腾在承担保证责任之后，有权向黄建明、张婉宁追偿。黄建明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、黄建明、张婉宁应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永春县支行借款本金44997.31元、利息4513.63元及该本息从2020年11月25日起按合同约定的利息、罚息、复利计算方法计算的利息； 二、黄漂腾在最高余额96000元范围内对上述债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向黄建明、张婉宁追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1092元，减半收取计546元，由黄建明、张婉宁、黄漂腾负担（应于本判决生效后五日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  周英萍 二〇二〇年十一月三十日 书记员  刘龙光 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。