安徽省休宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1022民初291号 原告：中国建设银行股份有限公司休宁支行，住所地安徽省黄山市休宁县黄山南路鼎天广场****，统一社会信用代码913410228517022549。 负责人：方卫民，该行行长。 委托诉讼代理人：汪文强，该行职员。 委托诉讼代理人：贾鑫岩，安徽一飞律师事务所律师。 被告：吴鹤文,男,汉族,1987年2月23日出生,住安徽省黄山市休宁县。 原告中国建设银行股份有限公司休宁支行（以下简称休宁建行）与被告吴鹤文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贾鑫岩到庭参加诉讼，被告吴鹤文经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭，本案现已审理终结。 休宁建行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告立即归还原告信用卡装修分期贷款剩余本金28750元、消费本金9952元,及其手续费、利息违约金,共计52244.92元（逾期利息、违约金按合同约定暂算至2019年5月30日,实际算至款清之日止）；2、请求依法判令被告承担本案律师费900元；3、请求依法确认原告对被告所有的位于休宁县的折价、拍卖或变卖的价款在上述1、2项债权范围内优先受偿。4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由:2016年2月17日,被告因装修之需向原告申请办理龙卡信用卡装修分期业务。被告递交了《龙卡信用卡装修分期业务申请表》,申请分期贷款金额为100000元,分期期数48期（每期时间一个月），手续费为每月分期本金金额的0.31%,本金及手续费每期收取。同时被告签署承诺书,以其所有的位于休宁县作为偿还合同分期付款条款下之债务的担保,并办理了抵押登记。依被告申请,原告审批通过60000贷款额度,2016年3月14日,原告为被告完成了装修分期额度调整,将60000元贷款发放至被告指定的储蓄卡账户中,账单日为每月17日。自2017年8月起,被告开始拖欠贷款本息,截至今日已经累计12个月未还款。根据《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》第二条第一款第5项“自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算,连续两个月未还款或还款未达最低还款额……申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期,申请人应当一次性偿还全部剩余欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项”。被告违约后,原告多次催讨,但均无果,现原告为维护自身的合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定及相关协议约定,特提起诉讼,望能判如所请。 吴鹤文在法定期限内未提供书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 原告为证明自己的诉讼主张向本院提供如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，证明原告诉讼主体身份。2、被告身份证复印件，证明被告诉讼主体身份。3、《龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》复印件各一份，证明（1）被告装修分期付款业务贷款金额、分期期数、手续费金额，（2）约定双方权利义务等内容。4、被告出具的承诺书复印件，证明被告以其所有的位于休宁县作为偿还合同分期付款条款下之债务的担保的事实。5、《龙卡信用卡汽车分期业务划账通知》、转账凭证复印件各一份，证明原告为被告完成了装修分期额度调整,已将审批通过的额度贷款发放至被告指定账户。6、被告信用卡交易明细及银行查询账单复印件各一份，证明（1）被告逾期未归还贷款,剩余债务已视为全部到期的事实，（2）被告拖欠的借款本金、利息、违约金等金额及明细。7、《委托代理合同》、律师费发票复印件各一份，证明原告为实现债权支出的律师费，应由被告承担。 经审理查明的案件事实：2016年2月17日，被告吴鹤文向原告递交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期申请表》，申请贷款金额100000元，分期期数为48期，月手续费率为0.31%，本金及手续费每期收取。同日吴鹤文签署承诺书,以其所有的位于休宁县为分期付款的债务提供抵押担保。原告审批通过60000元贷款额度，于2016年3月14日，将60000元贷款发放至被告卡号为62×××22的借记卡账户。被告吴鹤文以卡号为62×××73信用卡作为还款账户。账单日为每月17日，在账单日之后20天之内还款，每期还本金1250元及手续费186元。至2019年5月30日，被告拖欠借款本金28750元、消费本金9952元，手续费、利息违约金共计52244.92元。 吴鹤文（甲方）与休宁建行（乙方）签订的《分期付款条款》第十二条约定：未按合同约定偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项,乙方自记账日起收取利息，并自到期（包括被乙方宣布提前到期）还款日（含）起计收滞纳金，记账规则及利息、滞纳金的计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行。第二十七条约定：本合同项下借款、保证、律师服务、抵押有关的一切费用包括但不限于登记、评估等以及依据法律、法规、规章规定的乙方可以向甲方收取的费用均由吴卫平承担。 《中国建设银行龙卡信用卡章程》第二十一条约定：持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。若未做特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。第二十二条规定：持卡人截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金…… 本院认为：被告向原告提交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，原告经审核批准发放给被告贷款60000元，双方借贷关系成立，当事人双方应当按照约定全面履行合同义务。故对原告要求被告归还剩余借款本金及支付手续费、利息的诉讼请求，本院予以支持。休宁建行向吴鹤文主张信用卡装修分期手续费（年利率3.72%）、逾期利息（年利率18.25%）、违约金（5%），合计达26.97%，已超过年利率24%,故本院对休宁建行主张的违约金不予支持。原告请求确认对被告所有的位于休宁县的折价、拍卖或变卖的价款在上述债权范围内优先受偿，根据法律规定，不动产抵押应当依法办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效，因涉案抵押物未办理抵押物登记，原告对抵押物未取得抵押权，故不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百九十六条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴鹤文于本判决生效后三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司休宁支行装修分期借款本金、消费本金、手续费、计算至2019年5月30日的利息合计52244.92元，此后利息以借款本金38702元为基数，按利率日万分之五从2019年5月31日计算至款清之日； 二、被告吴鹤文于本判决生效后三十日内支付原告中国建设银行股份有限公司休宁支行律师费900元； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司休宁支行其他诉讼请求。 如果未按照本判决确定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1106元，公告费600元，合计1706元由被告吴鹤文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审 判 长  郑文英 人民陪审员  杨 利 人民陪审员  丁蓓芳 二〇二〇年十一月十八日 书 记 员  冯程程