广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1821民初2432号原告：中国农业银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：广东省佛冈县***********，统一社会信用代码：914************。负责人：黄展明，该行行长。委托诉讼代理人：郑志艺，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：刘伟坚，男，该行工作人员。被告：谢乐英，男，1993年10月17日出生，汉族，住广东省佛冈县***************，身份证号码：441************。被告：伦爱珍，女，1966年9月29日出生，汉族，住广东省佛冈县***************，身份证号码：441************。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行（以下简称：农行佛冈县支行）与被告谢乐英、伦爱珍信用卡纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告农行佛冈县支行的委托诉讼代理人郑志艺到庭参加诉讼，被告谢乐英、伦爱珍经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行佛冈县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢乐英偿还信用卡透支本金29798元、利息752.68元、手续费1831.46元、违约金682.71元，合计33064.85元（暂计至2020年1月13日，从2020年1月14日起的利息、违约金按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》计算，手续费参照原合同约定的计算方式计至贷款本息还清之日）；2.判令被告伦爱珍对上述信用卡透支本息、手续费、违约金承担共同还款责任；3.判令解除原告农行佛冈县支行与被告谢乐英之间的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号NO：442***********022号）；4.判令原告对抵押的车辆（粤R*****小型轿车）享有优先受偿权；5.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告谢乐英因需要购车，于2018年1月22日与原告农行佛冈县支行签订了借款人民币65000元的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告依约发放了贷款，约定期限自2018年2月1日起至2021年1月31日。借款采用按期还本金及手续费，分36期，按每个月的借款对应日为还款日（还款额1806元/期，分期手续费180.56元/期）偿还本息，执行分期手续费率为10%，以被告谢乐英所购的车辆（粤R*****，北京现代牌BH7162HAV）作抵押，并办理抵押备案手续，被告伦爱珍承诺对上述借款承担共同还款责任。根据借款合同10.2，10.3条款约定，持卡人、担保人若出现10.2条款约定的（1）—（9）行为视为合同项下违约，并银行有权分别或同时采取措施：10.3条款约定的（1）—（3）。专项分期贷款发放后，被告谢乐英从2019年3月9日开始并未按照合同约定按期足额偿还借款。出现逾期后，原告多次以电话、信函、上门及短信等方式进行追收。截止至2020年1月13日，被告尚欠贷款本息合计33064.85元，其中本金29798元、利息752.68元、手续费1831.46元、违约金682.71元。为维护原告合法权益，依据原告与被告的约定，及相关的法律法规，特向法院提起诉讼，请依法作出判决。被告谢乐英、伦爱珍未向本院提交书面答辩意见。原告为证明其主张，在举证期限内向本院提交了被告身份证复印件、户口簿、金穗贷记卡申请表、分期业务申请表、担保借款合同、业务凭证、购车资料、金穗贷记卡账户信息、催收信息资料、金穗贷记卡账户交易流水明细、催收记录、承诺书以及抵押清单等证据。被告谢乐英、伦爱珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对证据辩证、质证的权利。原告提交的上述证据来源合法，内容真实，与案件相关联，证据之间能相互印证，本院予以确认，并采信作为本案定案的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告起诉的基本事实。另查明，被告向原告申办信用卡时，签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”；《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为月利率万分之五的0.7倍，按月计收复利；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，还应按最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。本院认为，被告谢乐英向原告农行佛冈县支行申请办理金穗信用卡，其在申请表中签名确认已阅读全部申请材料，并愿意遵守领用合约的各项规则，且该领用合约没有违反法律、法规以及中国人民银行《银行卡业务管理办法》的相关规定，其内容合法有效，对双方当事人均有法律约束力。原告向谢乐英发放专项分期贷款后，谢乐英未按照合同约定按期足额偿还借款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求解除《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，要求被告偿还透支本金29798元、利息752.68元、逾期还款违约金682.71元、手续费1831.46元，共33064.85元[利息、逾期还款违约金及违约金暂计至2020年1月13日止，从2020年1月14日起分别按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定、《银行卡业务管理办法》的规定及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计付利息、逾期还款违约金及手续费至还清款项之日止]，及对案涉车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告起诉要求伦爱珍对前述债务承担共同还款责任，由于伦爱珍承诺对谢乐英与农行佛冈县支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告谢乐英、伦爱珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，本院依法可以缺席裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告谢乐英于2018年1月22日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告谢乐英、伦爱珍于本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还透支本金29798元、利息752.68元、逾期还款违约金682.71元，手续费1831.46元，共33064.85给原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行[利息、逾期还款违约金、手续费暂计至2020年1月13日，从2020年1月14日起的利息、逾期还款违约金及手续费分别按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定、《银行卡业务管理办法》的规定及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算至还清款项之日止]；三、原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行对被告谢乐英所有的车牌号码为粤R*****的小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款，在本判决确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费626元，减半收取计313元，由被告谢乐英、伦爱珍负担；并于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行；原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行预交的受理费，可在本判决生效后向本院申请退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，如被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判员  杜碧丽二〇二〇年十一月二十五日书记员  周汝芳附有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。