黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0602民初3318号原告：兴业银行股份有限公司大庆分行，住所地黑龙江省大庆市萨尔图区经三街****商服**。负责人：张冀，系该银行行长。委托诉讼代理人孙胜林，黑龙江中胜律师事务所律师。被告：王月娇，女，1988年9月6日出生，汉族，无职业，现住黑龙江省大庆市萨尔图区。被告：吴凡，男，1985年7月11日出生，汉族，无职业，现住黑龙江省大庆市萨尔图区。被告：大庆市富嘉诚房地产开发有限公司，住所，住所地黑龙江省大庆市萨尔图区纬五路东风新村一小院内）。法定代表人李秀芬，系该公司总经理。委托诉讼代理人杜宝娜，黑龙江百湖律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司大庆分行（以下简称兴业银行）与被告王月娇、吴凡、大庆市富嘉诚房地产开发有限公司（以下简称富嘉诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托诉讼代理人孙胜林、被告富嘉诚公司的委托诉讼代理人杜宝娜、被告王月娇、吴凡均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告王月娇、吴凡签订的编号为561800055601000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.判令被告王月娇、吴凡偿还原告贷款本金908944.35元及利息、罚息和复利70290.49元（计算至2020年5月25日，自2020年5月26日起，按借款合同约定的利率标准计算利息、罚息和复利至款项全部结清之日止）、违约金46000元、律师费44266元，合计1069500.84元；3.判令被告富嘉诚公司对第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告共同负担。事实和理由：2018年4月4日，原告与被告王月娇、吴凡签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，为被告发放个人住房按揭贷款92万元，借款期限360个月，用于被告购买位于大庆市萨尔图区××居住小区××室的房产，该房产建筑面积222.03平方米，房屋总价款1327937元。被告王月娇、吴凡以购买的该处房产为本笔贷款提供抵押担保，因未办理完毕该房产所有权证、土地使用权证及以原告为抵押权人的不动产证明，依据原告与该房产开发商即本案被告富嘉诚公司签订的《按揭贷款业务合作协议》、被告富嘉诚公司出具的《担保承诺书》，由被告富嘉诚公司为原告本笔贷款提供连带责任担保。因二被告系夫妻关系、同时还是共同借款人，故应对本案的借款承担共同还款责任，故原告诉至法院。被告王月娇、吴凡辩称，我们认为不应该承担律师费，合同中没有约定，对于利息、罚息、复利及违约金不能同时主张，对于其他诉请无异议。被告富嘉诚公司辩称，剩余贷款本金应当由银行提供证据予以核对，利息、罚息、复利及违约金不能同时主张，律师费我方不同意承担。富嘉诚公司已经将房屋交付给吴凡、王月娇，如二人不能偿还贷款，原告可以实现抵押权用于偿还债务。原告兴业银行围绕诉讼请求向本院提交个人购房抵押（保证）借款合同复印件、按揭贷款业务合作协议、担保承诺书、兴业银行大庆分行借款借据复印件、兴业银行转账凭证、贷款账户信息查询单、委托代理协议及黑龙江增值税普通发票（上述复印件均与原件核对无异议）。被告富嘉诚公司对上述证据的真实性无异议，对原告主张的利息、违约金、律师费部分有异议，认为原告主张罚息和违约金均属于处罚性条款，不应同时适用。另外富嘉诚公司签署的合作协议及担保承诺均签署于2016年6月16日，本案借款发生于2018年4月4日，被告富嘉诚公司没有为本案被告借款人出具适用于本案的担保承诺书，因此该承诺不适用本案。查询单仅体现了逾期利息和罚息，没有体现复利和违约金的数额，不应计算违约金。本院对上述证据的真实性予以确认。依据上述证据及原、被告的陈述，确定本案法律事实如下：被告王月娇与吴凡系夫妻关系，二人因购买被告富嘉诚公司开发的位于大庆市萨尔图区××居住小区××室的房产。2018年4月4日，被告王月娇、吴凡与原告兴业银行签订了个人购房抵押（保证）借款合同，合同约定，被告王月娇、吴凡向原告兴业银行借款92万元，借款期限360个月，自2018年4月4日至2048年4月4日，借款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率5年以上期限档次，债务人未按合同约定的用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，同时约定，违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。除上述贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率、提前还款违约金等已使用具体违约责任的违约行为外，针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额5%的违约金，连续发生违约1期后，借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%。按照原告兴业银行与被告富嘉诚公司的约定，为促进被告富嘉诚公司开发的上东九号二期房产的销售，原告兴业银行提供房产抵押贷款，被告富嘉诚公司为购房者取得的房产抵押贷款提供全程保证，被告富嘉诚公司在原告兴业银行开立指定的专用存款账户存入相当于全部个人按揭贷款余额3%的款项，作为履约保证金，未经原告同意富嘉诚公司不能动用该款项。保证方式为连带责任保证、保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起二年。如果富嘉诚公司房屋竣工且借款人办妥房屋所有权证复印件、房屋他项权利证明正本交由甲方收执之日起，富嘉诚公司保证责任解除。富嘉诚公司于2018年4月9日向原告指定账号存款2.76万元。2018年4月9日，原告兴业银行依照约定将被告王月娇、吴凡用于购买上东九号二期GC-8-1-1601室房产的借款92万元汇入被告富嘉诚公司账户内。从2018年10月起，被告王月娇、吴凡未履行还款义务，故原告诉至法院。另查，被告富嘉诚公司于2018年8-9月份将上东九号二期房产交付，上东九号二期GC-8-1-1601室房产于2019年9月份开始具备办理产权证条件，二被告王月娇、吴凡一直未办理该房产产权事宜。原告兴业银行为实现债权先行支付律师代理费44266.43元。截止至2020年5月25日，被告王月娇、吴凡尚拖欠贷款本金908944.35元，当期应还利息4198.19元、逾期利息61908.29元及逾期罚息4184.01元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告兴业银行与被告王月娇、吴凡签订的个人购房抵押（保证）借款合同，与被告富嘉诚公司签订的房产抵押贷款合作协议书均系当事人的真实意思表示，内容合法有效。原告兴业银行已经按照合同约定将被告王月娇、吴凡的借款92万元汇入被告富嘉诚公司账户，被告王月娇、吴凡未按期履行偿还贷款本息的义务，已构成违约。原告兴业银行要求解除与被告王月娇、吴凡签订的个人购房抵押（保证）借款合同的诉讼请求，本院予以支持。原告兴业银行要求被告王月娇、吴凡偿还贷款本金908944.35元及利息、罚息和复利70290.49元的诉讼请求，经核实“利息、罚息和复利合计70290.49元”所包含的款项应当更正表述为当期应还利息4198.19元、逾期利息61908.29元及逾期罚息4184.01元，合计70290.49元，该项请求符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。原告兴业银行要求被告王月娇、吴凡给付违约金46000元的诉讼请求，因金融借款合同中约定的罚息的性质与违约金的惩罚性质一致，违约方不能因一个违约行为同时受到性质相同的违约惩罚，且按照双方签订的合同关于违约责任的约定，债务人、担保人支付合同项下借款金额5%违约金针对的是债务人、担保人除逾期情形下的罚息利率、提前还款违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，原告才可要求支付该项违约金，原告亦不能举证证明二被告王月娇、吴凡存在其他违约行为，故本院对该项诉讼请求不予支持。原告兴业银行要求被告王月娇、吴凡给付其为实现债权所花费的律师代理费用的诉讼请求，符合双方合同约定，不违反法律规定，故本院予以支持。原告兴业银行要求被告富嘉诚公司对被告王月娇、吴凡给付内容承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为富嘉诚公司虽主张未对该笔借款单独提供担保承诺，但原告兴业银行与被告富嘉诚公司所签订的按揭贷款业务合作协议及担保承诺书是对被告富嘉诚公司所开发的上东九号二期项目而签订的，其已经向原告兴业银行交付了担保履约金2.76万元，被告富嘉诚公司的抗辩主张不成立，对违约金之外的给付内容承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：依法解除原告与被告王月娇、吴凡签订的编号为561800055601000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》；被告王月娇、吴凡偿还原告贷款本金908944.35元及当期应还利息4198.19元、逾期利息61908.29元及逾期罚息4184.01元，合计70290.49元（计算至2020年5月25日，自2020年5月26日起，按借款合同约定的利率标准计算至款项全部结清之日止）；被告王月娇、吴凡于本判决生效后立即给付原告兴业银行股份有限公司大庆分行为实现债权花费的律师代理费用44266元；四、被告大庆市富嘉诚房地产开发有限公司对上述第（二）项、第（三）项的款项承担连带清偿责任；五、驳回原告兴业银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14426元，减半收取7213元，由被告王月娇、吴凡、大庆市富嘉诚房地产开发有限公司负担7005.5元，由原告兴业银行股份有限公司大庆分行负担207.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  刘影二〇二〇年十一月十日书记员  郭丹