福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初6652号 原告:永安财产保险股份有限公司上海分公司,住所地中国(上海)自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码91310000598188051B。 负责人：徐振裕，总经理。 委托诉讼代理人：陈小倩，福建重宇合众（莆田）律师事务所专职律师，代理权限为特别代理。 被告：连耀海，男，1977年12月21日出生，汉族，住仙游县。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司(下称“永安财保上海分公司”)与被告连耀海保险人代位求偿权纠纷一案,本院于2020年10月10日立案后,依法适用简易程序,于2020年11月24日公开开庭进行了审理。永安财保上海分公司的委托诉讼代理人陈小倩到庭参加诉讼,被告连耀海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求:1.判令连耀海向永安财保上海分公司支付保险金赔款316738.32元;2.判令连耀海向永安财保上海分公司支付经济损失(以211696.66元为基数，自2020年2月28日起计至还清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；以105041.66元为基数， 自2020年3月4日起计至还清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息)。事实与理由:2019年2月27日，连耀海通过宁波银行直销银行投融资平台（下称“平台”）向案外人毛某（即投资人）借款200000元，起息日为2019年2月27日，到期日为2020年2月24日。2019年3月2日，连耀海再次通过该平台向案外人史某（即投资人）借款100000元，起息日为2019年3月2日，到期日为2020年2月27日。上述借款的还款方式均为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，连耀海作为投保人向永安财保上海分公司投保，被保险人为毛某、史某（即投资人）。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。连耀海在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，永安财保上海分公司作为保险人在接到宁波银行股份有限公司索赔申请书后于2020年2月28日支付了保险金211696.66元，于2020年3月4日支付了保险金105041.66元，合计为316738.32元。 连耀海未作答辩，亦未提交相关证据。 本院经审理认定事实如下：连耀海与宁波银行直销投融资平台签订《直销银行投融资平台服务协议》（2015041版／融资人版），协议主要约定：“本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在,不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担;本平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认；融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用,融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等;融资人未按《借款协议》约定归还借款的,除应按《借款协议》约定支付利息外,还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止等。”投资人毛某、史某分别与宁波银行直销投融资平台签订《直销银行投融资平台服务协议》（2015041版／投资人版），协议主要约定:“投融资平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔”。2019年2月27日,连耀海通过平台向投资人毛某借款200000元,并由平台出具一份《借贷关系证明》,主要内容包括：借款人（投保人）连耀海、投资人（被保险人）毛某通过平台撮合，形成合法借贷关系，平台于2019年2月27日将投资人借款清算至借款人指定的收款账户。项目融资总额200000元，起息日为2019年2月27日，到期日为2020年2月24日，融资期限363天,投资人的预期投资收益率为5.80%，预期投资利息为11696.66元，还款方式为后端付息后端还款。2019年3月2日，连耀海又通过平台向投资人史某借款100000元，并由平台出具一份《借贷关系证明》，主要内容包括：借款人（投保人）连耀海、投资人（被保险人）史某通过平台撮合，形成合法借贷关系，平台于2019年3月2日将投资人借款清算至借款人指定的收款账户。项目融资总额100000元，起息日为2019年3月2日，到期日为2020年2月27日，融资期限363天,投资人的预期投资收益率为5.00%，预期投资利息为5041.66元，还款方式为后端付息后端还款。借款时,平台经过连耀海的授权,向永安财保上海分公司购买两份永安白领融个人借款保证保险,投保人均为连耀海，被保险人分别为毛某、史某。被保险人为毛某的保险单中载明：保险金额为211696.66元，保险期间自2019年2月27日零时起至2020年2月24日二十四时止。被保险人为史某的保险单中载明：保险金额为105041.66元，保险期间自2019年3月2日零时起至2020年2月27日止。上述两份保险单均约定：“投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。”上述借款期限届满后,连耀海未依约还款付息,导致保险事故发生，永安财保上海分公司遂于2020年2月28日、2020年3月4日依约将保险金211696.66元、105041.66元汇至宁波银行（自建平台到期清算户）,宁波银行股份有限公司分别于同日将上述保险金支付给被保险人毛某及史某。因连耀海未向永安财保上海分公司归还上述理赔款,故成讼。 上述事实有永安财保上海分公司委托代理人陈小倩的陈述、永安财保上海分公司提供的营业执照、法定代表人身份证明、连耀海的居民身份证、支付证明、融资款清单、投资款清单、直销银行投融资平台服务协议、借贷关系证明、永安白领融个人借款保证保险保险单、未还款证明、定损协议书、中国建设银行网上银行电子回单、宁波银行股份有限公司客户业务回单等证据予以证实，上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性特征，证据间能相互印证，本院依法予以采信。 本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。连耀海作为投保人向永安财保上海分公司投保个人借款保证保险，双方之间成立保险合同关系。被保险人为毛某、史某，保险标的为连耀海向毛某、史某借款的本金及约定的利息。因连耀海未按约支付上述借款本息，造成保险理赔事故发生，永安财保上海分公司依约向被保险人毛某、史某支付了全部保险金额，保险金额等于保险价值，故受损保险标的的全部权利已归于永安财保上海分公司。因连耀海未向永安财保上海分公司偿还理赔款，永安财保上海分公司要求连耀海归还其代垫的理赔款共计316738.32元并支付因连耀海违约造成的利息损失，于法有据，应予支持，利息损失应按照2020年2月20日中国人民银行授权同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。连耀海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国保险法》第五十九条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 连耀海应在本判决生效之日起十日内偿还给永安财产保险股份有限公司上海分公司保险金赔款316738.32元及相应的经济损失(经济损失计算方法：以保险金赔款211696.66元为基数，自2020年2月28日起按年利率4.05%计至还清之日止的利息；以105041.66元为基数，自2020年3月4日起按年利率4.05%计至还清之日止的利息)。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6134元,减半收取计3067元，由连耀海负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林瑜娴 二〇二〇年十一月三十日 书记员  柯 燊 附注： 一、引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 《中华人民共和国保险法》 第五十九条保险事故发生后,保险人已支付了全部保险金额,并且保险金额等于保险价值的,受损保险标的的全部权利归于保险人;保险金额低于保险价值的,保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。