安徽省安庆市大观区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0803民初2362号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司,住所地安徽省安庆市菱湖南路。 负责人：孙涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴成成，安徽中天人律师事务所律师。 被告：沈学军，男，1974年12月14日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市大观区，经常居住地安徽省安庆市迎江区。 被告：杨健，男，1973年3月27日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称人保安庆分公司）与被告沈学军、杨健保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保安庆分公司的委托诉讼代理人吴成成，被告沈学军、杨健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保安庆分公司向本院提出诉讼请求：1.判令沈学军、杨健立即偿还人保安庆分公司保险理赔款42011.03元（贷款剩余本金41093.77元、贷款利息1284.03元、逾期罚息884.13元）；2.判令沈学军、杨健按照每月835.28元的标准支付人保安庆分公司自2019年8月4日起至保险人理赔当日即2019年11月22日止保费，共计3062.69元；3.判令沈学军、杨健以上述1、2项欠款总额45073.72元为基数按照每日千分之一的标准支付人保安庆分公司自2019年11月22日起至欠款还清之日止滞纳金；4.判令沈学军、杨健承担人保安庆分公司为催收产生的律师费、交通费及其他费用合计1000元；5.本案诉讼费用由沈学军、杨健承担。事实和理由：2019年1月3日，沈学军与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：沈学军向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款50000元，借款期限自2019年1月3日起到2022年1月3日止，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%，贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息，借款人未按本合同约定期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同签订后当日，中国光大银行股份有限公司合肥分行即向沈学军发放了全部贷款。2018年12月26日，杨健书面承诺与沈学军共同偿还上述50000元贷款。沈学军为给上述贷款提供还款保障，于2018年12月15日向人保安庆分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，双方约定：1.保险期间自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2.每月保费为835.28元；3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一的标准，向保险人缴纳违约金；4.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后因沈学军、杨健未按期偿还贷款，人保安庆分公司于2019年11月22日代为偿还共计42011.03元，其中包括贷款剩余本金41093.77元，贷款利息1284.03元，逾期罚息884.13元。人保安庆分公司理赔后，虽向沈学军、杨健多次催要保险理赔款以及保险费等费用，但沈学军、杨健至今未付。综上，为维护自身合法权益，人保安庆分公司特提起诉讼，望判如所请。 沈学军辩称，借钱肯定要还，沈学军的确耽误了两期，但是后来还钱时对方就不让还了，沈学军不太清楚是什么人打电话来催款说了最后期限，然后沈学军就耽误了一天，还了一期进去，但是对方说不受理了，并不是沈学军不还钱。后来和对方调解，要求一次性还50000多元，但是一共就借了这么多，然后调解就没达成，就被起诉到法院了。 杨健辩称，借钱还钱，天经地义，但是要根据国家相关规定，依法收息。杨健签了担保书，只是为光大银行借给沈学军的50000元担保，保险公司和杨健没有关系。而且沈学军投的保险对他没有好处，不符合常理。沈学军贷款时杨健不在场，后来去签的担保书，杨健知道沈学军去人保借了50000元，分36期还，但是每期需还2300多元，总共要还80000多元，利息很高。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对人保安庆分公司提交的证据，沈学军、杨健对真实性均无异议，本院对证据的真实性予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月15日，沈学军向人保安庆分公司投保了个人信用贷款保证保险；2018年12月18日，双方签署了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥南七支行，贷款金额50000元，保险费30070.08元，保险金额55681.71元，每月保险费835.28元，费率1.5001%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2019年1月3日，沈学军与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：沈学军向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款50000元，借款期限36个月，自2019年1月3日至2022年1月3日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；逾期罚息利率为贷款执行利率上浮50%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。借款人未按时足额还款即为违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。杨健作为共偿人出具了一份《中国光大银行贷款共偿确认书》，载明：慈有客户沈学军，于2018年12月15日申请光大银行个人信用贷款50000元，如贷款申请成功需杨健等一人共同偿还，共偿人承诺提供信息真实有效，如与事实不符将承担相关后果及法律责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司合肥分行于2019年1月3日向沈学军发放了贷款50000元。因沈学军、杨健未能按约还款，人保安庆分公司于2019年11月22日向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行理赔42011.03元，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对借款人追偿的全部权益转让给保险人，以解决上述保单项下的全部索赔。 另查明，被告沈学军支付保险费至2019年8月3日。 本院认为，本案中，沈学军与人保安庆分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，是以借款合同的债务人向保险人投保，当债务人不履行借款合同约定的还款义务，导致债权人权益受到损失时，由保险人承担保险赔偿责任的财产保险合同，故本案立案案由追偿权纠纷不当，应为保证保险合同纠纷。沈学军与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、与人保安庆分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及杨健出具的《中国光大银行贷款共偿确认书》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。中国光大银行股份有限公司合肥分行按约向沈学军发放了贷款，借款人沈学军及共偿人杨健未能按约还款，导致保险事故的发生，人保安庆分公司作为保险人根据约定于2019年11月22日向被保险人中国光大银行股份有限公司合肥南七支行进行了保险理赔，人保安庆分公司在其赔偿的金额范围内对沈学军、杨健享有追偿权，故对人保安庆分公司主张沈学军、杨健偿还保险理赔款42011.03元的诉讼请求，依法予以支持；根据保险单约定，沈学军应按每月835.28元的标准支付保险费用，沈学军仅支付保险费至2019年8月3日，故沈学军还应支付人保安庆分公司自2019年8月4日至2019年11月22日止的保险费共计3062.69元；人保安庆分公司与沈学军虽在保险单中对违约金有约定，但双方约定的违约金日千分之一明显过高，本院依法予以调整，应按银行贷款执行利率计算。人保安庆分公司主张杨健共同支付保险费、违约金，因杨健未与人保安庆分公司签订保险合同，并非合同相对人，故对人保安庆分公司的该主张本院不予支持。人保安庆分公司主张为催收产生的律师费、交通费及其他费用，但未提交证据证明，故对该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告沈学军、杨健于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司保险理赔款42011.03元； 二、被告沈学军于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司自2019年8月4日至2019年11月22日止的保险费3062.69元； 三、被告沈学军于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司违约金（以以保险理赔款和保险费合计45073.72元为基数，自2019年11月22日起至保险理赔款和保险费实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮50%计算）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费1321元，减半收取计660.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司负担160.5元，被告沈学军、杨健负担500元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员 杨 静 二〇二〇年十一月二十六日 书记员 蔡宜菲 附本案所适用相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。