广西壮族自治区贵港市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂08民终2388号 上诉人（原审原告）:广西桂平桂银村镇银行股份有限公司，住所地：桂平市人民西路原宏宇商务酒店**。 法定代表人：易祖权，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄金耀，广西桂力律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：林达志，男。 被上诉人（原审被告）：谭翠斌，女。 上诉人广西桂平桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银村镇银行）与被上诉人林达志、谭翠斌金融借款合同纠纷一案，不服桂平市人民法院（2020）桂0881民初1652号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 2 上诉人桂银村镇银行提出的上诉请求：1、请求贵港市中级人民法院撤销桂平市人民法院（2020)桂0881民初1652号民事判决中第二项、第三项、第四项分别改判为：二、被上诉人林达志、谭翠斌应共同归还借款本金135472.58元给上诉人广西桂平桂银村镇银行股份有限公司;三、被上诉人林达志、谭翠斌应共同支付利息（暂计至2020年7月20日止是12415.96元；以后的利息以135472.58元为基数，从2020年7月21日起至还清之日止，按合同约定的利率计算）给上诉人广西桂平桂银村镇银行股份有限公司；四、被上诉人林达志、谭翠斌应共同支付违约金（以135472.58元为计算基数，从2020年7月21日起至还清之日止，按日万分之五计算）给上诉人广西桂平桂银村镇银行股份有限公司；2、诉讼费用由被上诉人林达志、谭翠斌承担。事实与理由：上诉人认为，原审判决认定事实不清，错误认定被上诉人林达志、谭翠斌应归还的借款本金为82221.11元（实为135472.58元），导致判决错误，二审法院应依法改判。被上诉人林达志、谭翠斌应归还的借款本金为135472.58元。1、上诉人在一审的《民事起诉状》、《变更诉讼请求申请书》中均明确写明“判决被告林达志立即偿还其欠原告本金（人民币）141659.43元”。2020年2月，上诉人提交起诉状，2020年5月19日立案之后，被上诉人又偿还了部分本息，故被上诉人尚欠的借款本金为135472.58元。2、一审判决认为“庭审中，原告自认截止至2020年7月20日，被告林达志尚欠借款本金82221.11元及利息12415.96元未归还给原告”（详见一审判决书第4页），“被告林达志应偿还借款本金82221.11地及支付利息给原告。原告诉请被告支付以25.2万地为基数，从2018年9月20日起按日万分之五计算的违约金。但原告在庭审中又自认被告林达志在借款后已归还部分本金，至2020年7月20曰尚欠的借款本金为82221.11元，故原告的该诉请本院不能全支持”（详见一审判决书第5页），这是一审法官与上诉人员工在庭审中沟通不畅，造成的双方误解。一审法官问上诉人 3 代理人“截止今天开庭，被告尚欠你行多少本息？”，上诉人代理人答“本金是82221.11元，欠息总额是12415.96元”。这是指截止2020年7月20日逾期的本金。而且，上诉人员工当即提交2020年7月20日下午打印出来的欠息单给法院（详见庭审笔录第6页）。这份欠息单清楚表明被上诉人贷款余额（即本金）尚欠135472.58元，欠息总额12415.96元，逾期本金82221.11元。事实上，被上诉人借款25.2万元是分36个月偿还的。截止到2020年7月20日，被上诉人逾期的本金确实是82221.11元，逾期利息12415.96元。但由于被上诉人逾期不还款，根据上诉人与被上诉人签订的《个人借款合同》第十二条约定，“一、甲方违约情形(一）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务......三、乙方救济措施出现本条第一款或第二款约定的任一情形乙方有权行使下列一项或几项权利：......（三）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用”，上诉人有权宣布全部债务到期，要求被上诉人立即偿还到期及未到期债务的本金、利息。所以，2020年7月20日，被上诉人逾期的本金82221.11元，加上被诉人在2020年7月20日后才到期的本金53251.47元，被上诉人尚欠上诉人本金总额为135472.58元。上诉人在《民事起诉状》、《变更诉讼请求申请书》中均明确写明“根据《个人借款合同》第十二条的约定，原告有权依合同的约定宣布贷款到期，收回借款本金及相应利息”，所以，被上诉人尚欠上诉人的借款本金，应为逾期本金82221.11元加上未到期的本金53251.47元，总额为135472.58元。一审对此无视，作出了错误的判决。 被上诉人林达志、谭翠斌在二审期间没有提出答辩意见。 上诉人广西桂平桂银村镇银行股份有限公司向一审法院提出诉讼请求：1.判令被告林达志立即偿还借款本金141659.43元给原告；2.判令被告林达志按合同约定的利率计付利息[暂计至2020年2月14日止是8499.03元，从2020 4 年2月15日起至还清之日止，按月利率6.3333%（年利率7.6%）执行，逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%，即逾期贷款利率按照年利率11.4%执行］给原告；3.判令被告谭翠斌承担共同还款责任；4.判决原告对被告林达志、谭翠斌提供抵押的桂Ｒ×××××号汽车（车架号：ＺＡＲＣＡＬＡＮ0Ｈ7ＢXXXXX）享有抵押权，原告对处置以上抵押物所得的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。本案审理过程中，原告变更诉讼请求为：1.判决解除原告与被告签订的《个人借款合同》（合同编号：71990620180XXXX）；2.判令被告林达志立即偿还借款本金141659.43元给原告；3.判令被告林达志按合同约定的利率支付利息［暂计至2020年2月14日止是8499.03元；从2020年2月15日起至借款本息还清之日止，贷款利率按照月利率6.3333%（年利率7.6%）执行，逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%，即逾期贷款利率按照年利率11.4%执行；被告不能按期支付的利息，按照合同约定利率计付复利］给原告；4.判令被告谭翠斌承担共同还款责任；5.判决原告对被告林达志、谭翠斌提供抵押的桂Ｒ×××××号汽车（车架号：ＺＡＲＣＡＬＡＮ0Ｈ7ＢXXXXX）享有抵押权，原告对处置以上抵押物所得的价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费由被告承担；7.判令被告支付违约金（每日违约金按贷款本金的万分之五计算）给原告。 一审法院查明，2018年1月23日，林达志向桂银村镇银行申请贷款25.2万元用于购买汽车，谭翠斌以林达志配偶的身份在上述贷款申请书上签名、按手模予以确认。同日，谭翠斌作出愿意为上述25.2万元贷款承担共同还款责任的承诺。2018年2月14日，桂银村镇银行（乙方）与林达志（甲方）签订《个人借款合同》（合同编号：71990620180XXXX），约定林达志向桂银村镇银行借款25.2万元用于购买汽车，借款期限从2018年2月14日起至2021年2月13日止；合同第四条贷款利率约定：本合同项下的贷款利率采用以下第（一）种方式；（一）浮动利率：初始贷款月利率6.3333%，即以起息日基准利率上浮 5 60%。在本合同有效期间，如遇中国人民银行调整利率或变更计息办法，自其公布或生效之日起，本贷款上述利率或计息办法亦作相应调整，乙方无需通知甲方，即可按中国人民银行有关规定执行。（二）……。第五条计、付利息约定：贷款利息自贷款转存至甲方帐户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，按月结息，结息日固定为每月的20日，日利率＝月利率／30。第七条第三款约定：除双方另有约定外，甲方须按以下第（三）项还款计划归还本合同项下借款：（一）……。（三）等额本息还款法。合同第十二条违约责任的第一款约定：甲方违约情形：（一）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务。（二）甲方明确表示或以其行为表明将来不履行本合同项下的任一义务。（三）……。第三款乙方救济措施约定：出现本条第一款或第二款约定的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）……。（三）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。（四）甲方违约的，乙方有权按贷款本金的万分之五按日向甲方收取违约金。第（五）项约定若甲方未按约定期限还款，就逾期部分（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率上浮50%。……。同日，桂银村镇银行与林达志、谭翠斌签订《抵押合同》，约定林达志、谭翠斌以登记在林达志名下的桂Ｒ×××××号客车为上述贷款作抵押担保，担保的范围包括：主合同项下的债权本金25.2万元、基于该债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金等；因债务人违约而给桂银村镇银行造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。上述抵押物双方办理了抵押登记。签订合同后，桂银村镇银行依约将贷款发放给林达志，但林达志未能依约还款给桂银村镇银行。庭审中，桂银村镇银行自认截止至2020年7月20日，林达志 6 尚欠借款本金82221.11元及利息12415.96元未归还给桂银村镇银行。另查明，林达志与谭翠斌于2009年5月20日登记结婚。 一审法院认为，桂银村镇银行与林达志、谭翠斌签订的《个人借款合同》和《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，双方均应按协议约定全面履行各自的义务。林达志在借款后未能按约定归还借款和支付利息，已构成违约，应承担违约责任。桂银村镇银行诉请解除桂银村镇银行与林达志签订的《个人借款合同》，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。林达志应偿还借款本金82221.11元及支付利息给桂银村镇银行。桂银村镇银行诉请林达志支付以25.2万元为基数，从2018年9月20日起按日万分之五计算的违约金。但桂银村镇银行在庭审中又自认林达志在借款后已归还部分本金，至2020年7月20日尚欠的借款本金为82221.11元，故桂银村镇银行的该诉请本院不能完全支持。林达志应支付以82221.11元为计算基数，从2020年7月21日起至还清之日止，按日万分之五计算的违约金给桂银村镇银行。谭翠斌自愿为林达志的上述债务承担共同还款责任，在林达志未能按时还款的情况下，应承担共同还款责任。林达志、谭翠斌自愿以登记在林达志名下的桂Ｒ×××××号车为上述债务作抵押，并已办理了抵押登记手续，故桂银村镇银行对该抵押物以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、解除原告广西桂平桂银村镇银行股份有限公司与被告林达志于2018年2月14日签订的《个人借款合同》（合同编号：71990620180XXXX）；二、被告林达志、谭翠斌应共同归还借款本金82221.11元给原告广西桂平桂银村镇银行股份有限公司；三、被告林达志、谭翠斌应共同支付利息（暂计至2020 7 年7月20日止是12415.96元；此后的利息以82221.11元为基数，从2020年7月21日起至还清之日止，按合同约定的利率计算）给原告广西桂平桂银村镇银行股份有限公司；四、被告林达志、谭翠斌应共同支付违约金（以82221.11元为计算基数，从2020年7月21日起至还清之日止，按日万分之五计算）给原告广西桂平桂银村镇银行股份有限公司；五、原告广西桂平桂银村镇银行股份有限公司对登记在被告林达志名下的桂Ｒ×××××号车按顺位享有抵押权，若被告林达志未履行本判决第二、三、四项确定的债务，原告广西桂平桂银村镇银行股份有限公司对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款，按照抵押登记顺位享有优先受偿权；六、驳回原告广西桂平桂银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1651元（立案时按简易程序已减半收取,原告已预交）,由被告林达志、谭翠斌共同负担。 除认定被上诉人尚欠上诉人借款本金135472.58元外，二审查明的其余事实与一审查明事实相同。 本院认为，上诉人上诉改称被上诉人截至2020年7月20日尚欠借款本金135472.58元、不是一审自认的82221.11元的事实，提供了信贷管理系统数据及被上诉人还款电脑记录明细账印证，足以证明，本院依法予以采信；但上诉人因自身原因导致一审法院认定事实错误，应负担由此产生的诉讼费用。综上，一审法院认定被上诉人尚欠借款本金数额错误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）、(三)项的规定，判决如下： 一、维持桂平市人民法院（2020）桂0881民初1652号民事判决第一、五、六项； 二、变更桂平市人民法院（2020）桂0881民初1652号民事判决第二项为：被上诉人林达志、谭翠斌应共同归还借款本金135472.58元给上诉人广西桂平桂银村镇银行股份有限公司； 8 三、变更桂平市人民法院（2020）桂0881民初1652号民事判决第三项为：被上诉人林达志、谭翠斌应共同支付利息（暂计至2020年7月20日止是12415.96元；此后的利息以135472.58元为基数，从2020年7月21日起至还清之日止，按合同约定的利率计算）给上诉人广西桂平桂银村镇银行股份有限公司； 四、变更桂平市人民法院（2020）桂0881民初1652号民事判决第四项为：被上诉人林达志、谭翠斌应共同支付违约金（以135472.58元为计算基数，从2020年7月21日起至还清之日止，按日万分之五计算）给上诉人广西桂平桂银村镇银行股份有限公司。 上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向桂平市人民法院申请执行。 一审案件受理费案件受理费1651元,由被上诉人林达志、谭翠斌共同负担。二审案件受理费1131元，由上诉人广西桂平桂银村镇银行股份有限公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 李业佳 审 判 员 陈品泉 审 判 员 刘 丽 9 二〇二〇年十一月××日 法官助理 谭晓敏 书 记 员 叶 薇