广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初12887号原告：中国银行股份有限公司东莞大朗支行，经营场所广东省东莞市大朗镇富民中路******，统一社会信用代码为91441900X181595389。负责人：叶有明，该行行长。委托诉讼代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：饶宇超，广东东方昆仑律师事务所辅助人员。被告：谢海燕。原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行与被告谢海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行的委托诉讼代理人邱任到庭参加诉讼，被告谢海燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢海燕向原告支付信用卡欠款本金441649元、手续费89964元及利息、还款违约金[暂计至2020年5月4日止，利息1973.72元，还款违约金5239.66元；后续利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止]；2、判令被告谢海燕支付原告的律师代理费26941元；3、判令原告对被告谢海燕所提供的抵押车辆（车架号：ZN6XU61E9JX301440）享有抵押权,在拍卖、变卖或折价后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、被告承担与本案相关的全部诉讼费用。事实与理由：被告因购车需要，利用被告在原告处申领的信用卡（卡号：625**********344）作为还款账户向原告申办信用卡购车分期付款业务。原告审批通过了被告的申请，于2019年7月18日与被告签订了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2019年JDGQF字6524号），约定由原告发放贷款给被告用于购车，贷款金额为500000元，贷款期限60期，手续费100000元，被告应从贷款发放的次月起逐月还款。同日，原告又与被告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》[合同编号：2019年DDGQF字6524号]，约定被告提供其所购买玛莎拉蒂牌汽车抵押给原告，作为偿还上述借款的保证。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告未能按合同约定履行还款义务。由于被告未能履行还款义务，按照《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》通用条款第三条的约定，持卡人未按期归还透支本金及手续费，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期，故原告有权要求被告立即归还全部欠款本息。原告为追讨欠款进行诉讼而须支付的律师费用属于在《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》通用条款第三条的约定，因履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担，因此被告偿付原告支付的律师费是符合合同的约定。原告与被告在东莞市公安局交通警察支队车辆管理所对案涉玛莎拉蒂牌汽车（车架号：ZN6XU61E9JX301440）办理了抵押登记手续，原告为抵押权人，故原告对该抵押车辆享有抵押权。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为了保障原告的合法利益，原告特提起本案诉讼。本院经审理查明：一、案涉借款合同：2019年7月18日，原告与被告谢海燕签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JDGQF字6524号）及信用卡分期业务申请表。二、分期额度及贷款金额：均为500000元。三、信用卡卡号：625**********344。四、借款期限：60期。五、手续费：为分期额度的20%，即100000元，购车分期手续费分期扣收。《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》第三条第六款约定当借款人连续出现逾期3次（含3次）以上情形，贷款人有权宣布取消执行优惠手续费费率，并有权对未入账手续费差额进行补收。六、利息计收标准：按日利率万分之五计收利息。七、还款违约金计收标准：按最低还款额未还部分的5%计收，每月还款金额为8333元。八、抵押担保情况：原告与被告谢海燕签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2019年DDGQF字6524号），被告谢海燕以名下的小汽车（车架号：ZN6XU61E9JX301440），为案涉借款提供抵押，但未办理抵押登记手续。九、违约情况：《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定被告谢海燕未按期归还本金及手续费的，原告有权宣布合同项下的贷款提前到期并解除本合同。原告主张总借款本金500000元，被告谢海燕还过部分本金，自2020年2月24日转入38109.44元后未再还款，尚欠本金是441649元。根据借款合同规定，如没有违约就只收取手续费，如果有违约，要收手续费和利息、违约金，手续费共100000元，扣除被告已经支付的手续费，剩余的手续费是89964元。十、欠款情况：截至2020年5月4日，被告谢海燕尚欠借款本金441649元、手续费89964元、利息1973.72元、还款违约金5239.66元。十一、律师费：原告确认没有律师费的发票和凭证。本院认为，被告谢海燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。被告谢海燕已经多期逾期还款，故原告诉请被告谢海燕归还信用卡欠款本金、手续费、利息、还款违约金符合双方合同约定，本院予以支持。被告谢海燕的欠款情况，原告提供了信用卡未还款查询表及交易流水为据，被告谢海燕未提供证据予以反驳，本院对原告提供的证据予以采信。原告诉请解除合同并要求被告谢海燕支付信用卡欠款本金441649元、手续费89964元，暂计至2020年5月4日利息1973.72元、还款违约金5239.66元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。后续利息和还款违约金按信用卡领用合约的约定从2020年5月5日起计算至案涉欠款实际清偿之日止。关于律师费的问题。因律师费并未提供相应凭证，本院对此诉请不予支持。关于抵押权问题。被告谢海燕名下汽车（车架号：ZN6XU61E9JX301440）并未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定，动产抵押权自抵押合同生效时设立，但未经登记，不得对抗善意第三人。被告谢海燕以其名下的动产，即车架号为ZN6XU61E9JX301440汽车，抵押给原告，原告自抵押合同签订时取得抵押权。在被告谢海燕不履行到期债务时，原告对该财产经折价或拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权，但是该车辆由于未办理抵押登记，原告的抵押权不得对抗善意第三人。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行与被告谢海燕签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JDGQF字6524号）；二、被告谢海燕应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行支付信用卡欠款本金441649元、手续费89964元，暂计至2020年5月4日的利息1973.72元、还款违约金5239.66元，后续利息和还款违约金按信用卡领用合约的约定从2020年5月5日起计算至案涉欠款实际清偿之日止；三、原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行对涉案抵押物即被告谢海燕名下汽车（车架号为ZN6XU61E9JX301440）享有抵押权。若被告谢海燕未能履行上述债务，原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行有权就抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款在前述债权范围内优先受偿，但原告行使该抵押权不得对抗善意第三人；四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4729元，已由原告预交，由原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行负担225元，由被告谢海燕负担4504元，如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  王济群二〇二〇年十一月十六日书记员  彭慧荣强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。