福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初2622号 原告：闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社，住所地福建省闽侯县竹岐乡竹岐街316国道旁。 负责人:黄纪胜，主任。 委托诉讼代理人：李娇清，女。 委托诉讼代理人：林杰，男。 被告：张华强，男，1972年12月26日出生，汉族，住福建省福州市仓山区，现羁押于福清监狱。 被告：叶美榕，女，1970年11月30日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原告闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社（以下简称闽侯竹岐信用社）与被告张华强、叶美榕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，公开开庭进行了独任审理。原告闽侯竹岐信用社的委托诉讼代理人林杰、被告张华强、叶美榕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 闽侯竹岐信用社向本院提出诉讼请求:1.判令张华强、叶美榕共同立即归还借款本金1199643.83元，利息、罚息、复利27127.67元，合计1226771.5元（计算至2020年1月12日，之后利息、罚息及复利按合同约定计至还款之日止）；2.判令对张华强用于抵押的房地产［房产证号：榕房权证Ｒ字第0××8号，土地证号：榕仓国用（2005）第0007460xx**］进行变卖和拍卖偿还贷款本息，并由闽侯竹岐信用社优先受偿；3.判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由张华强、叶美榕承担。 事实与理由：2016年11月7日，张华强向闽侯竹岐信用社申请贷款。2016年11月21日，闽侯竹岐信用社与张华强签订《万通宝个人自助最高额借款合同》。合同约定自2016年11月21日起至2019年11月20日止，由闽侯竹岐信用社在最高贷款本金余额120万元内，对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款按3年期基准利率上浮65%计算利息，按月结息，到期还本，结息日为每月第20日，并约定贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息；同时约定借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该笔贷款由张华强名下位于仓山区××街道××路××号××期××楼××单元××商品房作为抵押物并办理了抵押登记手续，抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。该笔借款系张华强与叶美榕的夫妻共同债务，叶美榕应承担共同还款责任。张华强与叶美榕于1995年8月31日登记结婚，并于2016年11月7日向闽侯竹岐信用社出具《夫妻共同债务确认书》，约定：1.如借款人借款到期不能偿还贷款人的贷款，本人（叶美榕）同意在借款本息及由此产生的诉讼费、代理费等范围内承担连带经济责任;2.本人（叶美榕）充分了解由此产生的法律后果，仍愿意确认上述条款。合同签订后，闽侯竹岐信用社按约定履行了义务，于2016年11月28日向张华强发放了合同约定的贷款数额，但是贷款到期后，张华强拒绝偿还贷款本息，为此，闽侯竹岐信用社多次催讨，张华强、叶美榕均借故不还，其行为已经构成了违约。 张华强、叶美榕辩称，对借款的过程无异议。对于本金和利息，因张华强现羁押于福清监狱，没有收入，无还款能力。希望等张华强刑满释放后再处分抵押的房产。 双方当事人围绕诉讼请求提交了证据。本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月21日，闽侯竹岐信用社与张华强签订《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》，约定：自2016年11月21日至2019年11月20日止，由闽侯竹岐信用社在最高贷款本金余额1200000元内，对张华强一次或分次发放贷款，借款用途范围为流动资金。贷款执行浮动利率，每笔贷款按3年期基准利率上浮65%（合同签订时基准利率为3.9583）。借款按月结息，结算日为每月的第20日，到期结清贷款本息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息。欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。张华强提供登记在其名下坐落于福建省福州市仓山区××街道××路××号××期××＃楼××单元房产［榕房权证Ｒ字第0××8号、榕仓国用（2005）第0007460xxxx］作为抵押担保，最高额担保债权本金为1200000元；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按本合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿。2016年11月24日，闽侯竹岐信用社对抵押权进行登记［闽（2016）福州市不动产证明第902xxxx号］。2016年11月7日，叶美榕向闽侯竹岐信用社出具《夫妻共同债务确认书》，确认其作为张华强的配偶，如张华强借款到期不能偿还，其同意与张华强在借款本息及由此产生的诉讼费、代理费等范围内承担连带经济责任。2016年11月28日，闽侯竹岐信用社向张华强发放借款1200000元，张华强对借款借据签字确认，载明：借款月利率6.5313‰。还款日期至2019年11月10日，还款方式为按月结息、利随本清。还款期限届满，张华强未按约偿还借款本息，截至2020年10月19日尚欠贷款本金1199643.83元及利息、罚息、复利计136279.66元。 另查，张华强、叶美榕系夫妻关系，诉争债务发生于张华强、叶美榕夫妻关系存续期间。 闽侯竹岐信用社曾向本院申请诉前财产保全，本院作出（2020）闽0121财保28号民事裁定书，闽侯竹岐信用社支出保全申请费5000元。 本院认为，双方当事人签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》《最高额抵押合同》系真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，闽侯竹岐信用社依约履行合同约定义务，张华强借款后未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。本案的债务发生在张华强、叶美榕夫妻关系存续期间，并且叶美榕在夫妻共同债务确认书上签字确认，应认定为张华强、叶美榕的夫妻共同债务，故闽侯竹岐信用社主张张华强、叶美榕共同偿还借款本金以及按合同约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持，但合计不得超过月利率2%的标准。闽侯竹岐信用社为实现债权支出财产保全申请费5000元，根据合同约定该费用应由张华强、叶美榕承担。张华强以登记在其名下坐落于福建省福州市仓山区××街道××路××号××期××＃楼××单元房产［榕房权证Ｒ字第0××8号、榕仓国用（2005）第0007460xxxx］对诉争借款提供最高额抵押担保，因张华强未按约偿还借款本息，闽侯竹岐信用社主张以抵押物拍卖或变卖所得的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、张华强、叶美榕应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社借款本金1199643.83元及利息（含罚息、复利，暂计至2020年10月19日为136279.66元,自2020年10月20日起按合同约定计至借款还清之日止，但合计不得超过月利率2%标准）； 二、张华强、叶美榕应于本判决生效之日起十日内支付闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社财产保全申请费5000元； 三、若张华强、叶美榕未履行上述债务，闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社有权以登记在张华强名下的坐落于福建省福州市仓山区××街道××路××号××期××＃楼××单元房产［榕房权证Ｒ字第0××8号、榕仓国用（2005）第0007460xxxx］拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15841元，由张华强、叶美榕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 陈菁菁 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理 何雪金 书 记 员 陈 桦 附: 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。