福建省闽清县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0124民初2055号 原告：中国工商银行股份有限公司闽清支行，住所地福建省闽清县梅城镇西门街**，统一社会信用代码91350124854781269W。 负责人：郑昊，该支行行长。 委托诉讼代理人：王进章，国浩律师（福州）事务所律师。 委托诉讼代理人：张章甦，国浩律师（福州）事务所律师。 被告：吴维杰，男，1991年3月27日出生，汉族，住福建省闽清县。 原告中国工商银行股份有限公司闽清支行（以下简称工行闽清支行）与被告吴维杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行闽清支行的委托诉讼代理人张章甦到庭参加诉讼，被告吴维杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行闽清支行向本院提出诉讼请求:1.判令吴维杰偿还工行闽清支行借款本金318000.3元及利息（利息含罚息、复利，依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日止，暂计至2020年8月23日的利息为16800.76元），暂合计为334801.06元；2.判令工行闽清支行有权将吴维杰提供的抵押物［位于福建省××路××号××号楼××层××单元的房产，房屋权属证书编号：闽（2018）闽清县不动产证明第00008**）］折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.由吴维杰承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉保保全费、公告费等）。事实和理由：2016年3月18日，工行闽清支行与吴维杰签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［闽］字［营业部］行［闽清］支行［2016］年［一手贷0038］号），约定工行闽清支行向吴维杰提供贷款358000元，期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，还款方式为按月等额本金。同时，该合同还约定：“借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定”,“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并且解除本合同”。 为担保上述《个人购房借款／担保合同》的履行，吴维杰以其名下位于福建省闽清县××路××号××号楼××层××单元的房产为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工行闽清支行实现债权的相关费用及借款人所有其他应付费用提供抵押担保。 上述合同签订后，工行闽清支行依约于2016年3月23日发放了贷款358,000元，借款到期日为2036年3月23日，贷款利率为年利率4.655%，但吴维杰违反合同的约定，累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约，故工行闽清支行诉至法院。 吴维杰未作答辩。 吴维杰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证权利。经审查，工行闽清支行提供的《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、借款借据、自营历史明细列表、催收通知书等证据，符合证据的真实性、关联性和合法性，依法均予采信。 本院经审理认定事实如下：2016年3月18日，工行闽清支行（贷款人）与吴维杰（借款人）、闽清县城镇住房发展有限公司（保证人）共同签订一份《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［闽］字［营业部］行［闽清］支行［2016］年［一手贷0038］号），主要约定：1.工行闽清支行向吴维杰提供贷款358000元，用于支付吴维杰购买坐落于福建省闽清县××路××号××号楼××层××单元房屋的购房款，期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2.贷款利率以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定；3.还款方式为按月等额本息；4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定；5.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并且解除本合同；6.保证人承担阶段性连带责任保证，保证范围为对本合同项下全部贷款本金、利息罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证责任至正式抵押登记登记手续办理完毕，贷款人收到他项权利证书之日后免除；7.吴维杰以该合同项下借款所购上述房产向工行闽清支行提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还对双方其他权利义务进行了约定。 2016年3月23日，工行闽清支行按约发放贷款358,000元，并出具个人借款凭证，载明的贷款期限为240个月，贷款到期日为2036年3月23日，当期执行利率（年）为4.655%。2018年4月13日，工行闽清支行取得了案涉房产的抵押权登记证明【不动产权证书号：闽（2018）闽清县不动产权第0000850号，不动产证明编号：闽（2018）闽清县不动产证明第0001310号】，登记的被担保主债权数额为358,000元。在合同履行期间，由于吴维杰未按时足额归还合同项下的贷款本息，工行闽清支行根据合同约定的送达地址于2019年12月27日向吴维杰邮寄了《个人逾期贷款催收通知书》，告知吴维杰至2019年12月24日止已连续6期未依合同约定还款，共拖欠贷款本息13,011.83元，如未在收到本函之日起五日内清偿全部欠款，工行闽清支行将通过实现担保物权、依法提起诉讼等方式追偿欠款。 另查明，截至2020年8月23日，吴维杰尚欠工行闽清支行借款本金318,000.3元及利息16,800.76元。 本院认为，案涉《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格遵照履行。合同签订后，工行闽清支行依约履行了放贷义务，吴维杰未按合同约定履行还款义务，且累计六次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。工行闽清支行宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，主张吴维杰偿还借款本金318,000.3元及相应的按合同约定的利息、复利、罚息，符合合同约定和法律规定，依法予以支持。 《个人购房借款／担保合同》约定以吴维杰名下位于闽清县××路××号××号楼××层××单元房产为合同项下的贷款提供抵押担保，并经抵押登记，登记的主债权数额为358000元，抵押权依法设立，故工行闽清支行有权就担保财产优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴维杰于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司闽清支行借款本金318,000.3元，截至2020年8月23日的利息16,800.76元，以及自2020年8月24日起至债务还清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、若吴维杰不能如期偿还上述款项，中国工商银行股份有限公司闽清支行有权以吴维杰提供的位于闽清县××路××号××号楼××层××单元房产【不动产权证书号：闽（2018）闽清县不动产权第0XXXX0号，不动产证明编号：闽（2018）闽清县不动产证明第00XXXX0号】折价或者以拍卖、变卖该房屋后所得价款，就本判决第一项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,322元，减半收取计3,161元，由吴维杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  庞俊洁 二〇二〇年十一月十九日 书记员  黄建男 附本判决书引用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，即“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”