福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初954号 原告：明溪县农村信用合作联社，住所地明溪县雪峰镇河滨北路**。统一社会信用代码：9135042115574651XN。 法定代表人：林志民，系该社理事长。 委托诉讼代理人：吴铭寿，福建归化律师事务所律师。 被告：张德桂，男，1976年4月12日出生，汉族，农民，住明溪县。 被告：万燕珍，女，1988年9月23日出生，汉族，农民，住明溪县。 被告：谢剑华，男，1968年9月10日出生，汉族，农民，住明溪县。 原告明溪县农村信用合作联社与被告张德桂、万燕珍、谢剑华银行卡纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪县农村信用合作联社的委托诉讼代理人吴铭寿到庭参加诉讼，被告张德桂、万燕珍、谢剑华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.张德桂、万燕珍偿还借款本、息、违约金28842.66元（其中本金28116.16元，计算至2020年9月21日的利息、违约金726.5元）；2.张德桂、万燕珍向明溪县农村信用合作联社支付自2020年9月22日起至实际还清欠款本、息之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按合同的约定向明溪县农村信用合作联社支付违约金；3.谢剑华对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由张德桂、万燕珍、谢剑华承担。事实和理由：2015年10月29日，张德桂向明溪县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程，谢剑华签署了普惠金融卡（个人卡）保证担保合同。领用合约及章程约定了申领、使用、各行社的权利和义务及持卡人的权利和义务等相关内容。普惠金融卡（个人卡）保证担保合同约定，保证人自愿为债务人依主合同使用金融卡与债权人形成的债务提供最高额保证担保。保证责任范围包括主合同项下债务本金、利息、违约金等。保证担保方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。张德桂与万燕珍系夫妻关系，万燕珍签署声明书，声明同意办理普惠卡并愿意和申请办卡人一起负责清偿所申请的普惠卡的本金、利息及相关费用。本案债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。2015年11月19日，明溪县农村信用合作联社经核准向张德桂发放卡号为62×××05的普惠卡，信用额度为30000元，利率为每日万分之二点五。张德桂于2015年12月2日激活普惠卡后使用该卡借出款项，自2020年9月18日开始违约，截止2020年9月21日，尚欠本金28116.16元，利息、违约金726.5元,合计28842.66元。 张德桂、万燕珍、谢剑华未到庭亦未提供书面答辩意见。 明溪县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1.普惠卡申请表、领用合约、章程各一份，证明：张德桂于2015年10月29日向明溪县农村信用合作联社申领普惠卡，领用合约及章程对双方权利、义务进行了约定的事实； 2.普惠金融卡（个人卡）保证担保合同一份，证明：2015年10月29日，谢剑华同意为张德桂依主合同使用金融卡与债权人形成的债务提供最高额保证。保证责任范围包括主合同项下债务本金、利息、违约金等。保证担保方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年； 3.张德桂与万燕珍的结婚证、万燕珍声明书各一份，证明：张德桂与万燕珍借款时系夫妻关系，万燕珍于2015年10月29日签署声明书，声明同意办理普惠卡并愿意和申请办卡人张德桂一起负责清偿所申请的普惠卡的本金、利息及相关费用，本案债务属于夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还的事实; 4.情况说明、交易明细查询单、账户余额查询、客户信息查询表各一份，证明:明溪县农村信用合作联社核准并于2015年11月19日向张德桂发放了卡号为62×××05的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度30000元。张德桂于2015年12月2日激活后多次使用该卡借出款项，自2020年9月18日开始违约，截止2020年9月21日，张德桂尚欠本金28116.16元，利息、违约金726.5元的事实。 本院分析认为，因张德桂、万燕珍、谢剑华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪县农村信用合作联社提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月29日，张德桂向明溪县农村信用合作联社申请办理普惠卡，并承诺已阅读并了解普惠卡产品的相关信息，愿意遵守普惠卡领用合约的各项规则，且在《普惠卡申请表》上签名确认。《普惠卡领用合约》主要约定（张德桂为甲方、明溪县农村信用合作联社为乙方）：1.福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续；2.乙方核准发给甲方福万通普惠金融卡后，甲方应按照依法的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；3.福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；4.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；5.甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。2015年10月29日，谢剑华与明溪县农村信用合作联社签订《普惠金融卡（个人卡）保证担保合同》，合同约定，保证人自愿为债务人依主合同使用普惠卡与债权人所形成的债务提供最高额保证担保。保证担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证担保方式为连带责任保证担保，保证期间为债务人普惠卡项下债务履行期届满之日起两年。明溪县农村信用合作联社经审核于2015年11月19日向张德桂发放了卡号为62×××05的普惠卡,帐户额度30000元，利率为每日万分之二点五。张德桂于2015年12月2日开始激活使用，多次使用该卡借出款项，自2020年9月18日起未按约定履行还款义务。截止2020年9月21日，张德桂尚欠明溪县农村信用合作联社本金28116.16元，利息、违约金726.5元。 另查明：张德桂与万燕珍系夫妻关系，万燕珍于2015年10月29日签署声明书，声明同意办理普惠卡并愿意和申请办卡人张德桂一起负责清偿所申请的普惠卡的本金、利息及相关费用。 本院认为，张德桂自愿向明溪县农村信用合作联社申领普惠卡，在申领普惠卡时承诺遵守《普惠卡领用合约》、《普惠卡章程》，与明溪县农村信用合作联社达成合意，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行义务。张德桂持卡透支明溪县农村信用合作联社的资金后，未按普惠卡领用合约规定及时偿还普惠卡透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，按约向明溪县农村信用合作联社偿还透支款本息并支付违约金。故明溪县农村信用合作联社的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。张德桂与万燕珍借款时系夫妻关系，万燕珍签署声明书，声明同意办理普惠卡并愿意和申请办卡人张德桂一起负责清偿所申请的普惠卡的本金、利息及相关费用，故万燕珍应对该笔债务承担共同偿还责任。谢剑华与明溪县农村信用合作联社签订普惠金融卡（个人卡）保证担保合同，自愿为张德桂向明溪县农村信用合作联社申领的普惠卡项下的债务提供保证担保，应按约定对张德桂所欠明溪县农村信用合作联社的款项承担连带清偿责任。张德桂、万燕珍、谢剑华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张德桂、万燕珍应于本判决生效之日起十日内偿还明溪县农村信用合作联社借款本金28116.16元并支付利息、违约金726.5元（计算至2020年9月21日），合计28842.66元； 二、张德桂、万燕珍同时应支付明溪县农村信用合作联社自2020年9月22日起至实际还清借款本、息之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按普惠卡领用合约的约定向明溪县农村信用合作联社支付违约金； 三、谢剑华应对上述欠款承担连带清偿责任； 四、谢剑华承担保证责任后有权向张德桂、万燕珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费521元，减半收取计260.5元，由张德桂、万燕珍、谢剑华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  黄岩生 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  汤敏晶 附：（2020）闽0421民初954号民事判决书适用法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 五、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。