湖北省武汉市江岸区人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂0102刑初987号公诉机关武汉市江岸区人民检察院。被告人周汉桥，男，1965年3月12日出生于湖北省武汉市，汉族，初中文化，无职业，户籍地武汉市汉阳区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2020年8月1日被刑事拘留，同月14日被逮捕。现羁押于武汉市江岸区看守所。指定辩护人梁延丹，湖北佳元律师事务所律师。武汉市江岸区人民检察院以武岸检一部刑诉〔2020〕953号起诉书指控被告人周汉桥犯贷款诈骗罪，于2020年10月20日向本院提起公诉，本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。武汉市江岸区人民检察院指派检察员梁东出庭支持公诉，被告人周汉桥及其指定辩护人梁延丹均到庭参加诉讼。现已审理终结。武汉市江岸区人民检察院指控，彭某2与彭某1系姐妹。2017年4月10日，彭某2持彭某1身份证原件以办理遗失补发登记（权证）业务为由，在武汉市不动产登记局申领了登记在彭某1名下的位于武汉市江汉区和平新村*栋*单元*层*室的房屋不动产权证。同年9月，彭某2再次持彭某1身份证、户口本原件，串通被告人周汉桥，假冒彭某1身份与周汉桥在武汉市汉阳区民政局办理结婚登记。2017年9月6日，彭某2（另案处理）伙同周汉桥，持上述不动产权证、结婚证原件、彭某1身份证和户口本原件，假冒彭某1身份，以上述房屋做抵押，与中原信托公司签订了《贷款合同》、《抵押合同》，骗取该公司贷款650000元。随后，周汉桥、彭某2陆续还款142775元，自2018年7月起，周汉桥、彭某2不再归还上述欠款，金额为507225元。对指控的上述事实，公诉机关当庭出示了书证；证人证言；被告人周汉桥的供述与辩解；视频资料等证据材料。公诉机关认为，被告人周汉桥以非法占有为目的，使用虚假的产权证明做担保，诈骗其他金融机构的贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第四项之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。被告人周汉桥当庭辩解虽然知道彭某2冒用彭某1的身份，但自己也被彭某2骗了，是受害者。辩护人对起诉书指控的事实和罪名均无异议，认为：被告人周汉桥自动投案，交代了主要犯罪事实，只是对案件性质有异议，应构成自首；被告人周汉桥系初犯偶犯、从犯，且被害单位有过错，希望法庭对被告人周汉桥从轻处罚。经审理查明，彭某2（另案处理）与彭某1系姐妹。2017年4月10日，彭某2持彭某1身份证原件以办理遗失补发登记（权证）业务为由，在武汉市不动产登记局申领了登记在彭某1名下的位于武汉市江汉区和平新村*栋*单元*层*室的房屋不动产权证。同年5月，被告人周汉桥明知彭某2假冒彭某1身份，仍与其持彭某1身份证、户口本原件在武汉市汉阳区民政局办理结婚登记。2017年9月6日，被告人周汉桥伙同彭某2持上述不动产权证、结婚证原件、彭某1身份证和户口本原件，假冒彭某1身份，以上述房屋做抵押，与中原信托有限公司签订了《贷款合同》、《抵押合同》，骗取该公司贷款650000元。2017年9月至2018年6月，彭某2通过周汉桥陆续还款142775元，自2018年7月起，周汉桥、彭某2不再归还上述欠款，未归还金额为507225元。另查明，2018年8月8日武汉市汉阳区人民法院以（2018）鄂0105民初1637号民事判决书确认2017年9月6日中原信托有限公司与彭某1的《贷款合同》、《抵押合同》不成立；2018年11月1日武汉市汉阳区人民法院以（2018）鄂0105行初132号行政判决书撤销2017年9月7日颁发的鄂（2017）武汉市汉阳不动产证明第0026667号《不动产登记证明》；2018年12月12日武汉市汉阳区人民法院以（2018）鄂0105行初148号行政判决书撤销武汉市汉阳区民政局于2017年5月9日办理的“彭某1”与周汉桥的结婚登记（结婚证字号J420105-2017-001442）。上述判决书均已生效。2020年8月1日，被告人周汉桥向公安机关投案。上述事实，有公诉机关举证并经法庭质证的下列证据予以证实：1、到案经过及破案经过证明：本案案发及被告人周汉桥到案的经过。2、常住人口基本信息表及前科情况说明证明：被告人周汉桥的身份信息。3、报案材料证明：中原信托有限公司收到的办理贷款的相关材料及公司的审核情况、款项发放情况等。4、银行流水及客户回单证明：被告人周汉桥于2017年9月至2018年6月偿还贷款共计142775元。5、营业执照、金融许可证证明：中原信托有限公司的资质情况。6、（2018）鄂0105民初1637号民事判决书、（2018）鄂0105行初132号行政判决书、（2018）鄂0105行初148号行政判决书及公安机关出具的情况说明证明：确认2017年9月6日中原信托有限公司与彭某1的《贷款合同》、《抵押合同》不成立。撤销2017年9月7日颁发的鄂（2017）武汉市汉阳不动产证明第0026667号《不动产登记证明》，撤销武汉市汉阳区民政局于2017年5月9日办理的“彭某1”与周汉桥的结婚登记（结婚证字号J420105-2017-001442）。7、证人蒋某、沈某的证言证明：被告人周汉桥与彭某2在中原信托有限公司办理贷款的过程。8、证人彭某1的证言证明：我没有委托我姐姐和周汉桥办理过抵押贷款。2016年4月彭某2因为躲债在我住处住过3个月，我当时住院了半个月，期间她就把我的一张早期办理的身份证偷走了，也就是彭某2在中原信托有限公司办理贷款时用的身份证。2017年底我将汉阳区房地局起诉到了汉阳法院后我才知道彭某2冒用我的个人信息和周汉桥在中原信托将我名下的房产进行抵押贷款的事。汉阳法院于2019年11月20日以文号（2018）鄂0105民初1637号民事判决书判决彭某2和周汉桥冒用我的名义与中原信托公司签订的抵押、贷款合同无效，将我名下的房产抵押撤销。法院还撤销了民政局颁发给彭某2的结婚登记。我开办的雅丝丽装饰材料经营部跟彭某2没关系，她偷配了店面钥匙，趁我不在店里的时候去过。周汉桥知道彭某2的真实身份。9、证人彭某2的证言证明：我因为缺钱，自己信用不好，所以起了冒用我妹妹彭某1身份借钱的念头。2017年5月9日我和周汉桥到汉阳区政务中心用彭某1的身份办了结婚证，周汉桥知道我的真实身份，领结婚证是为了借钱方便。2017年5月，我又用我妹妹的身份证、户口和结婚证，把她名下位于汉阳区和平新村的一套房子以原证遗失为由补办了房产证。彭某1不知道这些事情。2017年9月6日，我用彭某1的身份和周汉桥到中原信托有限公司签订了贷款合同、抵押合同办理了650000元贷款，钱下来后就在周汉桥手上，他用于做生意了。最后一次还款是2018年6月，按约定数额还款，后来生意没做下去，没钱还了。后来彭某1知道这个事后，去汉阳区法院起诉，法院判决撤销了这张结婚证，结婚证、户口都被收走了。10、证人袁某的证言及辨认笔录证明：我通过朋友介绍认识了周汉桥，周汉桥跟我介绍说彭某2是周汉桥的老婆，彭某1是他姨妹，我还给她们介绍过窗帘生意，后来是彭某2和彭某1共同做成的。11、被告人周汉桥的供述：我知道彭某2假冒彭某1的身份，但是我也是被骗的，彭某2跟我说彭某1愿意用自己的房子抵押贷款支持她创业，我就相信了，一起去办理了结婚证、贷款。中原信托公司的650000元下到了彭某1的银行卡，当时银行卡一直在彭某2的手上，也没有给过我，我不知道密码，经过我手的还款了8期，每次都是还款前一天彭某2把钱打到我中国银行卡上，我还的。12、检查笔录证明：被告人周汉桥被抓获时无外伤。关于被告人周汉桥提出的其也是受害者的辩解意见，经查，被告人周汉桥明知彭某2冒用彭某1的名义，仍与其申领了结婚证、继而用彭某1的身份证、户口本、上述结婚证将彭某1名下一处房产以原证遗失为由补办了新房产证，用上述证件骗取中原信托有限公司的贷款，获取款项后用于个人消费后无力偿还，其行为已构成贷款诈骗罪，被告人的该项辩解意见与查明的事实不符，本院不予采纳。关于辩护人提出的被告人周汉桥构成自首的辩护意见，经查，被告人周汉桥虽自动投案，但其在公安机关未如实交代犯罪事实，不构成自首，辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人提出的被告人周汉桥系从犯的辩解意见，经查，被告人周汉桥在贷款诈骗行为中其积极作用，不宜认定为从犯，故辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人周汉桥伙同他人以非法占有为目的，诈骗其他金融机构的贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚、证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以确认。对被告人周汉桥非法占有、处置的被害人财产，应责令退赔。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第二十五条、第六十四条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告人周汉桥犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年8月1日起至2025年7月31日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。二、责令被告人周汉桥与彭忠英（已判刑）共同退赔被害单位中原信托有限公司经济损失人民币五十万七千二百二十五元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  许颖越人民陪审员  陈凯滨人民陪审员  许鹏洲二〇二〇年十一月二十日法官助理刘力书记员杨丽