云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2801民初3922号原告：沈云辉，男，1963年1月1日出生，汉族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。委托诉讼代理人：李毅、樊峻宇，云南法泽律师事务所律师。特别授权代理。被告：马珠，女，1977年8月28日出生，哈尼族，身份证住址景洪市。被告：玉康罕，女，1984年6月2日出生，傣族，身份证住址景洪市。委托诉讼代理人：杨娟，云南滇东北律师事务所律师。特别授权代理。原告沈云辉诉被告马珠、玉康罕民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李毅、樊峻宇，被告马珠、被告玉康罕的委托诉讼代理人杨娟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沈云辉向本院提出诉讼请求：一、判令被告马珠偿还原告借款30000元及支付逾期利息（自2017年7月13日起按年利率24%计算至借款还清之日止）；二、判令被告玉康罕对上述债务承担连带清偿责任；三、判令被告承担本案所有诉讼费。事实和理由：2017年7月13日，被告马珠向原告借款30000元，由被告玉康罕提供担保。被告向原告出具借条一张，但被告至今仅偿还了部分利息，原告多次向被告追要借款，但被告都是以各种理由推脱，一直未偿还原告的借款。被告的行为严重损害了原告的合法权益，因此原告起诉至法院。被告马珠辩称，原告通过转账方式向其交付的借款，但预扣了第一个月的利息1500元后原告仅交付了借款本金28500元，之后被告马珠向原告一共偿还了6600元。被告玉康罕辩称，1、原告并未足额向借款人交付借款，均是预扣了利息后才交付的；2、原告借款对象众多，通过向社会不特定对象提供借款赚取高额的利息，其出借行为具有反复性、目的具有盈利性，原告擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，因此双方之间的借款合同关系无效。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据借条原件本院予以采信；被告马珠提交的微信转款凭证7张原告予以认可，本院予以采信；被告玉康罕提交的微信凭证并非偿还本案债务，与本案无关联性，本院不予采信。根据庭审举证、认证，本院确认如下法律事实：2017年7月13日，被告马珠向原告借款并出具借条，载明：今借到沈云辉现金叁万元。被告玉康罕作为担保人在借条中签字。借条下方备注：保证每月按时支付利息1500元。原告认可在扣除第一个利息1500元后实际向被告马珠交付的借款本金为28500元，截止至2018年6月被告马珠一共向原告偿还的金额为15600元。现原告以被告未偿还借款为由诉至本院。另查明，2020年8月5日本院立案受理原告为沈云辉的民间借贷案件20件。被告分别为肖红伟、罗正玲、马珠、玉康罕、王博文、孔玲、玉叫、许熊、胡美、甲得、李庆兰、杨从荣、普贵华、杨晓梅、陈靓、李跃华，案件中涉及借条载明的借款利息约定分别为月息2%、4%、5%和6%，立案总标的金额为300余万元；沈云辉在本院于2017年还涉及5件请求确认人民调解协议效力的案件，借款人为玉罕应、玉喃院、岩香种、岩应罕，涉案借款本息合计130万元。此外，据原告自述未进行起诉的借款还有三四件，涉及金额为80余万元。本院认为，根据本案查明的事实，原告沈云辉贷款对象主体众多，除了本案债务人马珠以外，沈云辉还分别向肖红伟、罗正玲、玉康罕、王博文、孔玲、玉叫、许熊、甲得、李庆兰、胡美、杨从荣、普贵华、杨晓梅、陈靓、李跃华等出借资金且借款约定的利息均为月息2%-6%。原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，原告未经批准擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定,故本案原告与被告马珠之间的借款合同关系无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，本案借款合同关系无效，被告马珠应向原告返还借款本金并根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定按年利率6%向原告支付利息。故本院确认本案借款本金28500元按年利率6%自2017年7月13日至2018年6月的利息为1567.5元，被告马珠已偿还的15600元在扣减前述借款利息后本院确认剩余的14032.5元（15600元-1567.5元）应为偿还借款本金。原告要求被告马珠偿还借款30000元的诉讼请求，本院予以支持14467.5元（28500元-14032.5元），超过部分本院不予支持。对于2018年6月14日起的利息，被告马珠则应依本金14467.5元，按年利率6%支付至借款本金清偿之日止。原告主张超过部分本院不予支持。对于被告玉康罕是否应当承担保证责任的问题，根据《中华人民共和国担保法》第五条“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。”的规定，被告玉康罕作为借款保证人对于本案借款关系的无效并无过错，故原告要求被告玉康罕对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国担保法》第五条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告马珠于本判决生效之日起三十日内向原告沈云辉偿还借款本金14467.5元和利息（依本金14467.5元，按年利率6%自2018年6月14日起计算至借款本金清偿之日止）；二、驳回原告沈云辉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费275元，由原告沈云辉负担100元，由被告马珠负担175元。应由被告负担的案件受理费本院不另清退，由被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人，可在本判决书确定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  陈前妃二〇二〇年十一月四日书记员  刀启娜