云南省师宗县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0323民初1453号原告：师宗县农村信用合作联社丹凤信用社。统一社会信用代码：91530323217351055R。负责人：王茂琼，职务：主任。地址：师宗县（明辉花园）。委托诉讼代理人：孙超，云南段丽权律师事务所律师，特别授权委托代理。被告：刘照花,女，1983年11月29日生,壮族,师宗县人，住云南省曲靖市师宗县。（未到庭）被告：王斌,男，1975年4月27日生,汉族,师宗县人，住云南省曲靖市师宗县。原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社与被告刘照花、王斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社的特别授权委托诉讼代理人孙超，被告王斌到庭参加诉讼，被告刘照花经本院公告传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社向本院提出诉讼请求：1.请求师宗县人民法院判决被告刘照花承担还款责任，立即偿还原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社借款本金79794.62元及截至2020年3月21日的利息、复利73027.21元，本息合计152821.83元；2.请求师宗县人民法院判令被告刘照花按照合同约定，支付原告自2020年3月22日起至借款清偿完毕之日止的利息、复利；3.请求师宗县人民法院判决被告王斌对被告刘照花向原告借款本金、利息、复利及实现债权的费用承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2012年9月19日，被告刘照花作为借款人,与原告签订了《个人借款合同》,约定：借款金额为人民币80000元,借款用途为五金经营，借款期限为24个月，自2012年9月19日起至2014年9月19日止,本合同项下贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮三个百分点，确定为月利率7.625‰。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的自逾期之日起,借款人按照本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息,直至借款人清偿贷款本息为止,对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息）,按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同利率基础上加收30%确定，并对未支付的利息按合同利率加收30%的利率计收复利。借款人授权贷款人将贷款划入户名为刘照花（账号为：62×××75）的账户中。正常期限内利息由财政部门贴息，展期、逾期利息及罚息由借款人自付；贷款发放后第6个月偿还贷款总额的10%，第12个月偿还贷款总额的20%，第18个月偿还贷款总额的30%，贷款到期日偿还剩余全部贷款。同日，被告王斌作为保证人与原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社签订保证合同,合同约定：被告王斌对被告刘照花向原告借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利及原告为实现债权的费用承担连带保证责任。合同签订后，原告于2012年9月19日按照合同的约定将贷款本金80000元发放给了被告刘照花,并在《借款借据》中注明：到期日期为2014年9月19日，定于2013年3月20日偿还8000元、2013年9月20日偿还16000元、2014年3月20日偿还24000元、2014年9月19日偿还借款32000元，被告刘照花予以签字认可。被告刘照花于2013年3月20日偿还借款本金205.38元，之后没有按照合同约定偿还借款。原告于2014年11月14日、2016年7月12日、2017年7月14日、2017年8月27日、2018年3月24日、2019年2月28日向被告刘照花发放《贷款催收通知书》进行催收，向王斌发放《督促履行担保责任通知书》进行催收。截止2020年3月21日，被告刘照花还欠原告贷款本金79794.62元及利息、复利73027.21元，本息合计152821.83元。综上内偿还借款,其行为违反合同约定,原告为维护自身的合法权益,依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《担保法》及相关法律规定,特向贵院提起诉讼,依法判如所请。被告王斌辩称，我担保是事实，款项是这么多。但是信用社在2014年刘照花没有还款的时候，也没有通知我说这件事情，喊我承担担保责任，让我负责追这笔款。我是到2017年还是2018年才收到催缴通知书，信用社的喊我签字，我也就签字。但是从2012年到2014年之间刘照花是否还款我直接不清楚，信用社没有告知我这个情况，我就也没有起到监督作用。被告刘照花经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.营业执照、任职文件、法定代表人身份复印件，欲证实原告的主体资格；2.被告刘照花、王斌身份证复印件，欲证实被告刘照花、王斌的基本信息及被告主体资格适格；3.个人借款合同、借款借据复印件，欲证实2012年9月19日,刘照花作为借款人,与师宗县农村信用合作联社签订个人借款合同,向原告借款本金80000元的事实；4.担保承诺书、收入证明、保证合同、签字照片复印件，欲证实2012年9月19日，被告王斌作为保证人,与原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社签订《保证合同》，约定：王斌对刘照花向原告借款80000元的本金、利息、复利及实现债权的费用承担连带保证责任；5.催收通知书复印件，欲证实原告于2014年11月14日、2016年7月12日、2017年7月14日、2017年8月27日、2018年3月24日、2019年2月28日向被告刘照花发放《贷款催收通知书》进行催社，向王斌发放《督促履行担保责任通知书》进行催收的事实；6.货款帐、利息清单复印件，欲证实被告刘照花于2013年3月20日偿还借款本金205.38元，截止2020年3月21日,被告刘照花还欠原告贷款本金79794.62元，利息、复利73027.21元，本息合计152821.83元的事实。被告王斌对原告提交的上述证据质证后认为，当时签的是小额贷款，证据1没有意见；证据2没有意见；证据3我提交的身份信息和担保材料是提供给工商联，没有提交给信用社；证据5催缴2014年、2016年原告没有通知过我，2017年7月14日这个字好像不是我签的，还有邮寄给我的履行担保责任通知单有一份我没有收到，我总共收到就收到一份，记不清是哪份。曲靖市催缴通知单2019年2月16日的王斌的字不是我签的。证据6有意见，利息、罚息太高了。被告王斌未向本院提交任何证据。被告刘照花经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，故未参与庭审质证，也未向本院提交任何证据。本院对原告提交的以上证据审核后认为：原告提交的证据1、2、3、4、5、6来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以采信并作为证据使用。根据庭审与质证，本院依法确认如下法律事实：2012年9月19日，被告刘照花作为借款人以五金经营为由向原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社申请借款，原告同意后于当日与被告刘照花签订了《个人借款合同》,约定借款金额为80000元,借款期限为24个月，即自2012年9月19日起至2014年9月19日止，借款利率为月利率7.625‰，逾期利率为约定利率的基础上加收30%。同时还约定正常期限内利息由财政部门贴息，展期、逾期利息及罚息由借款人自付；贷款发放后第6个月偿还贷款总额的10%，第12个月偿还贷款总额的20%，第18个月偿还贷款总额的30%，贷款到期日偿还剩余全部贷款。同日，被告王斌作为保证人与原告签订《保证合同》，约定被告王斌同意对被告刘照花向原告借款本金、利息、逾期利息、复利及原告为实现债权的费用承担连带保证责任。两份合同签订后，原告按约定将贷款本金80000元划至被告刘照花账户，刘照花在《借款借据》上签字予以认可。被告刘照花于2013年3月20日偿还借款本金205.38元便未按合同约定偿还借款。原告于2016年7月12日、2017年7月14日、2017年8月27日、2018年3月24日、2018年11月23日、2019年2月28日向被告刘照花发放《贷款催收通知书》，于2014年11月14日、2017年7月13日、2019年2月16日向被告王斌发放《贷款催收通知书（对担保人使用）》进行催收。为此，原告诉至本院，请求判如所请。本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款和利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告刘照花作为借款人与原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社签订的《个人借款合同》以及原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社与被告王斌签订的《保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，为有效合同，当事人应依约履行合同义务。被告刘照花所签的《云南省农村信用合作社借款借据》是对借款的事实表示确认。原告将借款本金划到被告刘照花的账户时，原告即已履行了放贷义务。《借款合同》约定的还款期限届满时，被告刘照花偿还借款本金205.38元后便未按约定履行还本付息义务，已构成违约，原告要求被告刘照花按照合同约定偿还借款本金、利息和复利的诉讼主张具有事实和法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。本案被告王斌与原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社签订了《保证合同》，合同约定其对主合同债务承担连带责任，故原告要求被告王斌对被告刘照花的借款本金、利息、复利承担连带保证责任的诉讼主张于法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、由被告刘照花于本判决生效后三十日内偿还原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社贷款本金79794.62元及自2012年9月19日起至实际履行之日止的利息、复利，利随本清；二、被告王斌对被告刘照花上述第一项付款义务承担连带保证责任。案件受理费3356元，公告费600元，合计3956元，由被告刘照花、王斌负担。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  黄丽坤人民陪审员  叶 潇人民陪审员  苏玉蓝二〇二〇年十一月十二日书 记 员  胡甜甜