安徽省霍邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1522民初6179号 原告：安徽霍邱农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省霍邱县城关镇蓼城大道东与新店路交叉口，统一社会信用代码91341500153104193E(1-1)。 法定代表人：林潮海，该公司董事长。 委托诉讼代理人：赵敏，该公司员工。 被告：程正刚，男，1978年5月18日出生，汉族，住安徽省霍邱县，（缺席） 原告安徽霍邱农村商业银行股份有限公司（以下简称霍邱农商行）与被告程正刚信用卡纠纷一案，本院于2020年11月3日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霍邱农商行的委托诉讼代理人赵敏到庭参加诉讼，被告程正刚经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告霍邱农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告杜鹃信用卡本息20718.35元(罚息计算至2020年2月2日，具体金额以实际还款日计算为准)；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告2018年12月8日由于消费需要与原告签订杜鹃信用卡领用协议，通过审批，原告履约予以授信20000元，被告于2019年8月消费信用卡后一直没有依约履行其向原告足额偿还信用卡本息的义务，多次催要，被告分别于2020年4月、5月、6月还款1500元、600元、1000元，合计3100元，目前欠本金15877.01元，利息1860.08元及滞纳金2981.26元。利息按日息万分之五、年息18%计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%最低5元计算。被告违反双方签署的杜鹃信用卡领用协议，侵害原告正当权益，请予判决支持原告诉讼请求。 被告程正刚未作答辨。 原告霍邱农商行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、营业执照、负责人身份证明，证明原告法人身份基本情况及主体适格。2、被告身份证复印件，证明被告基本情况及诉讼主体适格。3、杜鹃信用卡申请表、面签证明，证明被告与原告关于消费杜鹃信用卡的相关约定，双方存在金融借款合同法律关系。4、逾期记录证明，证明2018年12月8日后原告依照与被告订立之杜鹃信用卡领用协议约定予以授信20000元；目前欠款金额20718.35元，证明被告未履行借款合同约定的义务。 被告程正刚未提交证据。 本院对原告霍邱农商行证据及事实的认定如下：1、营业执照、负责人身份证明系市场监督管理机关、原告出具，对该证据及事实予以认定。2、被告身份证复印件系公安机关出具，对该证据及事实予以认定。3、杜鹃信用卡申请表、面签证明系原告出具，属双方真实意思表示，证明被告于2018年12月8日向原告申请杜鹃信用卡，对该证据及事实予以认定。4、逾期记录证明系原告出具，证明截止2020年2月2日，被告拖欠信用卡本金15877.01元、利息1860.08元、罚息（即滞纳金）2981.26元，合计20718.35元，对该证据及事实予以认定。 综上，本院查明的事实：2018年12月8日，被告程正刚向原告霍邱农商行申请杜鹃信用卡，并签订了《杜鹃信用卡申请表》，书面确认愿意遵守信用卡领用合同的各项规则。领用合约约定，利息为日万分之五、即年利率18%。此后，原告向被告发放了卡号为62×××72的信用卡。截止2020年2月2日，被告已逾期6期，透支信用卡累计本金15877.01元、利息1860.08元、罚息（即滞纳金）2981.26元。在庭审过程中，原告认可被告还款3100元系偿还借款本金，利息、罚息截止到2020年2月2日，一共6个月，之后不再计算罚息，即被告自2019年8月3日至2020年2月2日共欠本金18977.01元、自2020年2月2日起共欠本金15877.01元。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。原告霍邱农商行已按照约定向被告程正刚发放了信用卡，被告应按照约定在免息期内及时偿还信用卡已支付的款项。被告未按约还款构成违约，应承担相应的违约责任。故原告诉请被告偿还信用卡已支付的本金，于法有据，本院依法予以支持。原告依据信用卡领用合约中对信用卡资费的约定，主张利息及罚息，但鉴于双方既约定利息、又约定罚息，根据规定，出借人可以选择主张透支利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍，且原告诉请利息及罚息的起算时间应为被告逾期的2019年8月3日；故本院支持原告的关于利息的诉讼请求自2019年8月3日至2020年2月2日以本金18977.01元为基数、按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率即年利率4.15%的四倍计算利息为18977.01×4.15%×4÷12×6＝1575.09元，自2020年2月2日起以本金15877.01元为基数、按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至款清时止。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告程正刚偿还原告安徽霍邱农村商业银行股份有限公司信用卡（卡号为62×××72）的本金15877.01元，利息1575.09元，以及后续利息（后续利息自2020年2月2日起至款清时止，以本金15877.01元为基数，按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算），于本判决生效后三日内一次性付清。 二、驳回原告安徽霍邱农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费318元，由被告程正刚负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员 墨 力 二〇二〇年十一月十六日 书记员 管新明 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。