四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1102民初5702号 原告：许世波，男，1987年3月2日出生，汉族，住四川省沐川县。 委托诉讼代理人：孙旭，四川川乐宁律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司，住所地：四川省乐山市市中区瑞祥路一段********************。统一社会信用代码：91511100906985731D。 负责人：蒲强，经理。 委托诉讼代理人：胡剑，男，1990年11月28日出生，汉族，住四川省井研县，系公司员工。 第三人：乐山市旭申物流有限公司，住所地：乐山市井研县千佛镇佳泉街****/单元****。统一社会信用代码91511124MA6285CX3E。 法定代表人：龚淑容。 原告许世波与被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司、第三人乐山市旭申物流有限公司保险合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告许世波的委托诉讼代理人孙旭，被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司的委托诉讼代理人胡剑到庭参加诉讼。第三人乐山市旭申物流有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告许世波向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司支付原告许世波保险赔偿金100000元；2.本案诉讼费由被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司全部承担。 事实和理由：2018年10月9日23时30分，原告许世波驾驶车牌号为川Ｌ7××××号的重型半挂牵引车、川Ｌ××××挂重型自卸半挂车（所有人为第三人乐山市旭申物流有限公司），由318国道2639公里600米处下车时，坠落车下，造成原告许世波受伤的交通事故。雅安市公安局交警支队特勤大队作出第511802420180002859号道路交通事故认定书，该事故认定书认定事故为意外事故。原告许世波因坠落受伤后在乐山市人民医院住院，住院时间为2018年10月17日至2018年11月2日，住院天数为16天，入院情况：货车高处坠落致颔面部多发骨折8天后入院，出院诊断：1.左侧颧骨及上颔骨骨折（已做内固定），2.左侧眶骨骨折，3.鼻骨骨折，4.左桡骨远端骨折；出院医嘱：1.保持口腔清洁，2.加强张闭口训练，3.建议术后半年至两年内再次手术取出颔骨内固定钛板钛钉，4.进软食2个月，5.左前臂继续石膏固定4-5周，6.建议左上肢不负重休息2个月，部分护理依赖。2019年3月5日，乐山科信司法鉴定中心依据《人体损伤致残程度分级》第5.9.2.22条“颔骨骨折，经牵引或固定治疗后遗留功能障碍”对其伤残程度评定为玖级，依据《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》附录Ａ第Ａ.4项“多处损伤，一般以误工期、护理期、营养期较长的损伤为主，并结合其他损伤的期限综合考虑，必要时酌情延长”对其误工期评定为150日，护理期评定为60日，营养期评定为120日。经了解，第三人乐山市旭申物流有限公司所有的川Ｌ7××××号在被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司投保了车上人员责任险，保险期限为2018年8月25日至2019年8月24日，事故发生在保险期限内。综上，原告许世波与被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司多次就保险赔款事宜多次协商未果，故特诉至贵院，望判如所求。 被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司辩称：对原告各项损失无异议，但原告系实习期内驾车，属于中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司综合商业条款的免责事项，故我方对原告第一项诉讼请求不予认可，请求人民法院予以驳回。第二项诉讼请求诉讼费，我方也不予认可。 第三人乐山市旭申物流有限公司未作陈述。 本院经审理认定事实如下：2018年10月9日23时30分，原告许世波驾驶车牌号为川Ｌ7××××号的重型半挂牵引车、川Ｌ××××挂重型自卸半挂车，由318国道2639公里600米处下车时，堕落车下，造成原告许世波受伤的交通事故。雅安市公安局交警支队特勤大队作出第511802420180002859号道路交通事故认定书，认定事故为意外事故。原告许世波受伤后前往中国人民武装警察部队治疗，产生放射费760元，后在乐山市人民医院住院治疗，住院时间为2018年10月17日至2018年11月2日，产生住院医疗费20682.02元，入院情况：货车高处坠落致颔面部多发骨折8天后入院，出院诊断：1.左侧颧骨及上颔骨骨折，2.左侧眶骨骨折，3.鼻骨骨折，4.左桡骨远端骨折。出院医嘱：1.…2.…7.建议左上肢不负重休息2个月，部分护理依赖。2019年3月5日，乐山科信司法鉴定中心对原告许世波的伤残程度评定为九级，对其误工期评定为150日，护理期评定为60日，营养期评定为120日，原告许世波支付鉴定费1800元。 另查明，原告许世波系第三人乐山市旭申物流有限公司的货车驾驶员。川Ｌ7××××号的重型半挂牵引车、川Ｌ××××挂重型自卸半挂车系第三人乐山市旭申物流有限公司所有，在被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司投保了机动车车上人员责任保险（司机）100000元且不计免赔，保险期限为2018年8月25日至2019年8月24日，事故发生在保险期限内。原告许世波驾驶证记录“增驾Ａ2，实习期至2019年1月14日”。许世波持有《道路运输从业人员从业资格证》，系货车司机，准驾车型Ａ2。 又查明，原告许世波与李晓霞于2009年12月4日育有一女许艳淋，原告父母已经领取养老保险。原告许世波于2017年购买乐山市市中区××街××号××幢××楼××号房屋，并入住。 以上事实，有《道路交通事故认定书》、商业险保单、医疗费发票、出院证明书、鉴定报告、《道路运输从业人员从业资格证》、《不动产权证》、户口本及原、被告陈述等证据予以证明。 本院认为：原告与被告之间的保险合同依法成立、受法律保护。各方应按照合同的约定享受相应的权利、承担相应的义务。本案主要争议焦点为被告是否应当在商业三者险赔付责任中赔偿原告主张的损失。首先，《道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定:“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”。该条第三款规定:“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车……等危险物品的机动车;驾驶的机动车不得牵引挂车”。结合本条款的内容来看,该条第三款规定的实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车,仅为针对初次申领机动车驾驶证的实习期,不包含增加准驾车型的实习期。原告许世波的行为虽然符合公安部规章《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条、第七十五条规定的增加准驾车型后的12个月为实习期,实习期内不得驾驶机动车牵引挂车的规定,但该规定为规章的禁止性规定。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条的规定,保险人将法律、行政法规之外的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由,保险人除对该条款作出提示外,还应当进一步履行明确说明义务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十一条第二款规定:“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的,人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”。据此,由于涉案诉争条款中的“实习期”存在初次申领机动车驾驶证和增加准驾车型驾驶证实习期的不同含义,被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司需提供证据证明其在就免责条款向投保人进行明确说明时已将部门规章规定的实习期内容等进行了告知。本案中,被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司所提供的投保单等证据并不能证明其已经向投保人履行了明确说明义务,故部门规章规定的实习期内容不能成为本案车上人员责任险(司机)免责的条款内容。 其次，《中华人民共和国保险法》第三十条规定:“对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险和受益人的解释”。本案所涉保险合同约定,实习期内驾驶被保险机动车牵引挂车,造成人身伤亡的,保险人不负责赔偿。对于该条款中的“实习期”有两种以上的理解,既可以理解为初次申领驾照的实习期,也可以理解为增加准驾车型的实习期,从有利于被保险人的角度,该条款中的“实习期”应当解释为初次申领驾照的实习期,而不包括增加准驾车型的实习期。因此,本案中,原告许世波增驾A2实习期内驾驶机动车牵引挂车发生交通事故,不符合上述保险条款约定的免予赔偿的条件,被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司应当在车上人员责任险限额内承担赔偿责任。 原告许世波的损失，本院确认如下：1、医疗费20682元，有医疗费正式发票，本院予以认可；2、住院伙食补助费，本院参照一般机关工作人员误餐标准计算为400元（16天×25元/天）；3、营养费，本院酌情认定为300元；4、残疾赔偿金144616元（36154元/年×20年×20%）；5、精神抚慰金6000，不属于保险赔付范围，本院不予认可；6，被扶养人生活费22830元（25367元/年×9年×20%÷2）；7、误工费34563元，没有超过法律规定，本院予以认可；8、护理费，出院医嘱载明部分护理依赖，参照2019年居民服务业行业平均工资计算为5067元（44085元/年÷12月÷21.75天×60天×50%）；9、鉴定费1800元，系鉴定原告伤情的必然支出，本院予以认可；10、交通费本院酌情认定为300元。因原告许世波的赔偿数额已经超过保险金额，因此被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司应在车上人员责任险（司机）100000元限额内赔偿原告许世波的损失。 为此，依据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条、第十一条之规定，判决如下： 被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司于本判决生效后十五日内赔付原告许世波保险金100000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1150元，由被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  向虹 二〇二〇年十一月四日 书记员  齐媛