贵州省紫云苗族布依族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0425民初1521号原告：紫云富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省紫云苗族布依族自治县格凸河路下菜园**，统一社会信用代码：91520400MA6EB5B04J。法定代表人：张德智，系公司董事长。委托诉讼代理人：林健，男，1991年10月21日生，汉族，住浙江省温州市瓯海区，系公司员工。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：罗时艳，女，1994年2月17日生，汉族，住贵州省紫云苗族布依族自治县，系公司员工。代理权限：特别授权代理。被告：卜易，女，1997年10月12日生，汉族，住贵州省紫云苗族布依族自治县。被告：吴顺泉，男，1969年6月24日生，布依族，住贵州省紫云苗族布依族自治县。原告紫云富民村镇银行股份有限公司（以下简称紫云富民村镇银行）与被告卜易、吴顺泉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法由审判员殷姣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告紫云富民村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人林健、罗时艳到庭参加诉讼，被告卜易、吴顺泉经本院合法传唤无正当事由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告紫云富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告卜易、吴顺泉偿还原告贷款本金54300.36元，利息为2866.87元，共计57167.23元（截止2020年8月31日），此后利息按照双方借款合同约定第三条项下的第1点（17.172%）贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；2、请求被告卜易、吴顺泉对上述债务承担连带责任。3、本案诉讼费、财产保全费、公告费及相关费用由被告承担。事实和理由：2019年10月21日，借款人吴刚在原告处申请办理了个人经营性贷款60000元，贷款期限为3年，贷款年利率为11.448%。被告卜易签署了共同还款承诺书，被告吴顺泉签署保证函。贷款发放后，截止至2020年2月20日以前，被告均能按合同约定履行还款义务，但之后却不能按照合同约定履行义务。经原告客服经理多次催收，被告均未按照要求履行还款义务，截止至2020年8月31日，被告尚欠原告借款本金54300.36元及利息2866.87元。此后的利息按照双方在合同中约定的17.172%计算至还清为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。现原告为维护自身合法权益，依法向紫云县人民法院提起诉讼，请判决如诉讼请求。被告卜易、吴顺泉未答辩、未举证，视为其放弃自己的举证、质证、辩论、反驳等诉讼权益。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。对原告提交的法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、金融许可证、营业执照、二被告身份证复印件、借款借据、“富民普惠小贷”贷款申请/调查表、“富民普惠小贷”贷款审批表、个人分期还款借款合同、共同还款承诺书、保证函、债务催收及诉讼（仲裁）文书送达地址确认书、催收回执、分户明细对账单、柜面业务系统屏幕打印单，以上证据，来源合法、内容名真实客观，相互之间能够相互印证，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：借款人吴刚于2019年10月21日与原告签订《个人分期还款借款合同》，合同约定，借款人吴刚向原告借款60000元，用于制衣厂经营。借款期限自2019年10月21日起至2022年10月20日止。实际放款日期和到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。借款利率为月利率9.54‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据记载的利率为准。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年以下的，利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整且贷款人不再另行通知借款人。借款人吴刚选择等额本息还款法偿还借款。合同还约定，借款人发生如未按期偿还贷款本金或者未按期支付利息或者不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息等等情形，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，提前收回未到期贷款。借款人未按合同约定按时足额地偿付当期贷款本息即视为逾期，从逾期之日起按所约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告卜易在《共同还款承诺书》上签名，表示愿意成为连带共同债务人，为借款人吴刚的上述借款承担连带共同偿还责任；被告吴顺泉签署《保证函》，表示愿意为借款人吴刚在2019年10月21日至2022年10月20日期间内最高融资限额人民币72000元的所有融资债券提供最高额连带保证责任。保证范围包括但不限于所有融资债券、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师费、催讨差旅费和其他合理费用。合同订立当日，原告将借款60000元发放借款人吴刚。截止至2020年2月20日，借款人吴刚均按照要求向原告偿还本息。2020年2月21日以后的贷款本息，二被告均未按照合同约定向原告支付，至今尚欠原告借款本金54300.36元及相应利息。本案争议焦点：1、贷款的金额及利息的确认；2、担保人的责任确定。本院认为，原、被告签订的《个人分期还款借款合同》，系双方真实意思表示，且合同约定内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效。双方应当按照合同约定，全面履行各自的义务。借款合同签订后，原告已按约定向借款人吴刚发放贷款60000元，义务人应当按照合同约定按时履行偿还贷款义务。根据双方签订的《个人分期还款借款合同》第八条第一款：“借款人发生如下情形之一的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的”的约定，本案借款人吴刚在贷款发放后，仅按照要求履行2020年2月20日前的贷款本息，其行为已构成违约，原告要求偿还欠付的贷款本金利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。因原告未起诉借款人吴刚，仅要求共同还款承诺人卜易以及担保人吴顺泉履行义务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条：“连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。”的规定，原告仅起诉连带共同还款人以及连带保证人，系其对自己合法诉讼权益的处分，本院予以支持。因被告吴顺泉在《保证函》中承诺其为借款人吴刚在2019年10月21日至2022年10月20日期间内最高融资限额人民币72000元的所有融资债券提供最高额连带保证责任，而本案系在借款合同期间内逾期导致合同提前到期引起的诉讼，尚在保证期限内。因此，被告吴顺泉对借款人吴刚的该笔借款承担连带保证责任，保证金额不高于72000元。关于本案借款本息问题。根据《个人分期还款借款合同》第十二条：“借款人未按本合同约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息……”的约定，结合原告提供的证据材料，截止至2020年8月31日，借款人吴刚尚欠原告借款本金54300.36元及逾期利息，2020年9月1日以后的利息，在约定的月利率9.54‰的基础上加收50%的罚息利率计算，因原告在诉讼请求中要求2020年8月31日的利息为2866.87元，系对其权益的处分，本院从其意愿。因此，被告卜易应当对借款人吴刚的借款本金54300.36元以及利息（截止至2020年8月31日的利息2866.87元，2020年9月1日的利息，以54300.36元为基数，在约定的月利率9.54‰的基础上加收50%的罚息利率计算）承担连带偿还责任，被告吴顺泉应当对前述借款本息以72000元为限承担连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卜易在本判决书生效后十五日内偿还原告紫云富民村镇银行股份有限公司贷款本金54300.36元以及欠付的所有利息（截止2020年8月31日至所欠利息为2866.87元，2020年9月1日起至贷款本息清偿完毕之日止的利息，以54300.36元为基数，在约定的月利率9.54‰的基础上加收50%的罚息利率计算。）二、被告吴顺泉对上述债务以人民币72000元为限承担连带清偿责任。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费已减半收取579元，由被告卜易、吴顺泉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  殷姣二〇二〇年十一月二十七日法官助理吴义书记员齐长霞附：诚信风险提示书当事人被纳入失信被执行人名单，其信息将被录入最高人民法院失信被执行人名单库，通过该名单库统一向社会公布，并将承担以下法律后果：（一）承担加倍罚息或迟延履行金。（二）被强制进行审计。（三）被限制出境。（四）被限制高消费。限制失信被执行人乘坐飞机、列车软卧等其他非生活和工作必需的消费行为；限制失信被执行人住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费；限制失信被执行人购买不动产及国有产权交易；限制失信被执行人在一定范围旅游、度假；限制失信被执行人子女就读高收费私立学校。（五）被限制在金融机构贷款或办理信用卡。（六）被限制担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员。（七）被依法适用强制措施。被执行人具有拒绝报告或虚假报告财产及恶意转移财产、阻挠法院审计、利用虚假诉讼或仲裁规避执行等行为，人民法院可以对被执行人或其法定代表人、主要负责人或直接责任人处以罚款、拘留。（八）被依法追究刑事责任。对规避执行情节严重的行为人，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第三百一十四条及第二百七十七条、《全国人民代表大会常务委员会关于第三百一十三条的解释》的规定，以拒不执行判决、裁定罪、非法处置查封、扣押、冻结财产罪和妨害公务罪，追究刑事责任。