湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初10964号原告：中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行，住所地长沙市岳麓区银盆南路**。负责人：向毅，该行行长。委托诉讼代理人：孙瑶，湖南融邦律师事务所律师。被告：李华，男，汉族，1980年9月9日出生，住湖南省宁远县。被告：汪晓霞，女，汉族，1979年6月24日出生，住湖南省宁远县。原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称农业银行湘江新区分行）诉被告李华、汪晓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行湘江新区分行的委托诉讼代理人孙瑶到庭参加诉讼，被告李华、汪晓霞经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院对本案进行缺席审理，本案现已审理终结。原告农业银行湘江新区分行向本院提出诉讼请求:1、被告李华、汪晓霞立即提前并偿还所欠原告借款本金36520.67元及计算至2020年7月15日的利息44.62元，2020年7月15日之后至借款本金还清之日止的利息按日利率万分之五支付给原告，对应付未付利息按日利率万分之五计付复利给原告；2、被告李华、汪晓霞立即向原告支付分期手续费329.4元、逾期违约金148.53元；3、被告李华、汪晓霞立即向原告赔偿未偿还的分期资金所产生的损失，损失金额按所欠原告借款本金36520.67元为基数按日利率万分之五从2020年7月15日计算至全部借款本金还清之日止；4、二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年3月31日，被告李华向原告申办金穗贷记卡用于办理车位分期业务。被告填写的《金穗信用卡车位分期业务申请表》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中载明：本人己阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用合约（协议）的各项规则；本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效；透支金额从记账日起计息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍。按月计收复利并从持卡人账户中扣收，未按期偿还最低还款额，应就最低还款额未偿还部分支付5%的逾期违约金等内容。被告汪晓霞为李华配偶，于2018年3月31日与原告签署《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺其无条件对被告李华项下债务承担共同还款责任。2018年5月15日，被告李华（持卡人）与原告（贷款人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定：向原告申办额度为109800元的汽车分期业务，分期手续费11858.4元，分期期数36期；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权的费用；分期资金为持卡人办理分期业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切资金的总和；合同履行发生争议由贷款人所在地人民法院管辖等内容。2018年5月22日，原告通过卡号为6228********的金穗贷记卡向被告李华发放人民币信用卡专项商户分期贷款109800元，向商户支付被告李华购买车位的钱款。在还款过程中，被告多次违反信用卡专项商户分期业务担保借款合同的约定逾期偿还贷款本息，截至2020年7月15日，被告尚欠原告贷款本息等共计37043.22元，其中贷款本金36520.67元，利息44.62元，分期手续费329.4元，逾期违约金148.53元。原告多次催收无果，现要求被告提前偿还未到期的全部贷款本，支付利息、分期手续费等，赔偿原告损失，并承担原告实现债权而产生的所有费用。遂诉至法院。被告李华、汪晓霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。经审理查明：被告李华与被告汪晓霞系夫妻关系。2018年3月31日，被告李华填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》在中国农业银行股份有限公司长沙含浦支行申请金穗贷记卡，该申请表的领用合约部分约定发卡行为甲方，金穗信用卡申请人为乙方。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷、无法使用积分等为由拒绝还款。逾期还款违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。同日，被告填写《金穗信用卡车位分期业务申请表》，申请贷款109800元，该申请表载明，中国农业银行股份有限公司仅提供商品和服务的分期付款业务，对分期商户提供的商品和服务的质量等不承担任何责任。中国农业银行股份有限公司对分期商户无代理、经销或担保等关系。同日，被告汪晓霞向中国农业银行股份有限公司长沙岳麓区支行（现更名为中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行即原告）提交了《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对被告李华在2018年3月31日申请专项分期付款业务，承诺无条件对持卡人项下债务承担共同还款责任。原告经审查后向被告发放了卡号为6228********的信用卡。2018年5月15日，原告与被告李华签订《湖南省分行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，通用条款部分载明，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。持卡人的义务包含：按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息等费用；按银行要求如实提供与本合同项下借款有关的文件、资料和单据，并按照本合同约定将有关材料交银行留存至本合同项下持卡人债务完全清偿为止；持卡人因购买商品或服务事宜与商户发生的纠纷，均不影响持卡人履行本合同项下的义务。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行为实现债权和担保权的费用。特别条款部分载明，分期资金用于在分期商户中铁房地产集团长沙置业有限公司处购买车位Ａ131，价格110800元，分期本金金额109800元，本合同项下分期手续费费率为10.8%。分期手续费计算公式：分期手续费＝分期本金金额×分期手续费费率。本合同项下分期手续费为11858.4元，项下分期手续费偿还方式为分期偿还。本合同分期期数36期。本合同项下借款方式为免担保方式。持卡人如违反本合同8.4.5约定的，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金数额的1%计算；给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿。2018年5月22日，原告委托中国农业银行股份有限公司长沙诚兴园支行将贷款109800元支付至被告李华账户。贷款发放后，被告李华未按时足额还款，截至2020年7月10日，被告李华尚有贷款本金36520.67元未还，欠付利息44.62元、分期手续费329.4元，逾期违约金148.53元。原告经催收未果，遂成本案。上述事实，有当事人的当庭陈述，当事人提交的《金穗信用卡车位分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《湖南省分行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、结婚证、《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》、个人业务凭证、交易明细查询、系统截图等证据予以证实，本院予以确认。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行与被告李华签订的《湖南省分行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，内容合法，依法成立且生效，双方均应当按约履行各自义务。现原告已向被告李华发放了涉案贷款，被告李华未能按时足额偿还贷款，应承担相应违约责任。故对原告要求被告李华提前偿还所有分期款、分期手续费及违约金的诉讼请求，予以支持。截至2020年7月10日，被告李华尚欠原告贷款本金36520.67元、分期手续费329.4元、违约金148.53元。关于原告诉请的利息，双方并未明确约定利息的计算方式，仅在领用合约约定利息收取上限为日万分之五，下限为日万分之五的0.7倍,在此情况下，本院就利息按照下限即年利率12.775%（日万分之五的0.7倍乘以365天）予以计算。截至2020年7月10日的利息44.62元，予以支持，此后利息以欠付本金为基数，按照年利率12.775%的标准顺延照计至贷款本金实际清偿日止。考虑到原告在贷款过程中收取了分期手续费，本院根据公平原则，对原告主张的复利、损失不予支持。被告汪晓霞与被告李华系夫妻关系，且向原告出具《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，故应对被告李华的上述债务承担共同还款责任。被告李华、汪晓霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告李华、汪晓霞自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行借款本金36520.67元、利息44.62元（利息暂计算至2020年7月10日，此后利息以欠付本金为基数，按照年利率12.775%的标准顺延照计至贷款本金实际清偿日止）、分期手续费329.4元、违约金148.53元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取363元，由被告李华、汪晓霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  杨玮二〇二〇年十一月十八日法官助理宋晓玲书记员舒伟