重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初8483号原告：中国银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道双龙路**附**、附**，统一社会信用代码91500222203491604A（以下简称中行綦江支行）。负责人：彭灏，该支行行长。委托诉讼代理人：黎牟思悦，北京市鑫诺（重庆）律师事务所律师。被告：漆邦容，女，1976年12月20日出生，汉族，住重庆市万盛经开区。被告：赵远东，男，1972年12月21日出生，汉族，住重庆市万盛经开区。原告中行綦江支行与被告漆邦容、赵远东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法由审判员张元明独任审判，适用简易程序于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告中行綦江支行之委托诉讼代理人黎牟思悦到庭参加了诉讼。被告漆邦容、赵远东经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中行綦江支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告漆邦容立即偿还借款本金286988.46元及截至2020年11月3日的利息(含罚息)9858.43元;2.请求法院判令被告漆邦容立即偿还自2020年11月4日起至欠款付清之日止的罚息(以尚欠本金和应付未付利息为基数，利率按本合同约定的贷款利率上浮50%计算，利随本清);3.请求法院判令被告漆邦容立即支付原告为实现债权而支付的律师费12665元;4.请求法院判令被告赵远东对上述款项承担共同还款责任;5.请求法院确认原告对被告名下位于綦江区XXXXX房产拍卖、变卖的价款有优先受偿权;6.本案实际发生的诉讼费、保全费等为实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年11月10日，被告漆邦容与原告签订《个人购房贷款合同》，约定:1.被告向原告借款320000元(大写叁拾贰万元整)贷款期限为240个月，贷款用途为购买坐落于綦江区XXXXX房产;2.贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，在参考利率基础上的浮动比例为-10%;3.若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;4.按罚息利率计收利息的，计算公式为:利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日罚息利率;5.若借款人出现“未按期归还贷款本息”等13种事件之一即构成或视为本合同项下违约。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”、“依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”等措施;6.凡因履行本合同而产生的一切争议纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，双方同意采用依法向贷款人所在地人民法院起诉的方式解决;7.有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等;8.被告自愿将其名下位于綦江区XXXXX房产为本案借款提供担保，并办理了抵押登记。9.被告赵远东与被告漆邦容系夫妻，所借款项用于夫妻共同购置房产，被告赵远东在抵押担保合同上签字同意。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，被告却未按借款合同约定如期还款。被告的行为严重违反了合同约定，其行为给原告合法权益造成了严重损害，原告乃诉至法院，请求依法裁判。被告漆邦容、赵远东未作任何答辩。经审理查明：被告漆邦容、赵远东系夫妻，在夫妻关系存续期间的2016年10月21日，被告漆邦容因购买住房向原告中行綦江支行申请按揭贷款。2016年11月10日，原告中行綦江支行作为贷款人与作为借款人的被告漆邦容和作为保证人的重庆珏宸置业有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同约定的主要内容如下：贷款金额为320000元；贷款期限240个月；贷款用途为购买住房；贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，第一个周期月利率为3.675%，首次定价日和重新定价日适用的参考利率均按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%确定；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个5日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；担保类型为所购房产抵押，开发商阶段性担保；抵押物为坐落于重庆市綦江区XXXXX的房产；抵押担保范围包括本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公正费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；有下列情形之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……。同时将被告漆邦容购买的坐落于重庆市綦江区XXXXX的房产办理了抵押权预告登记，原告中行綦江支行取得了渝（2016）綦江区不动产证明第XXXXX号不动产登记证明。随后，被告漆邦容取得了前述房产的产权证[渝（2018）綦江区不动产权第XXXXX号]，并与原告按合同约定办理了前述房产的抵押登记手续。被告赵远东作为被告漆邦容的配偶，在贷款审查申请表上承诺，同意申请人漆邦容此次借款、抵押、质押及相关行为，贷款申请后，无论婚姻关系是否发生变化，均与申请人漆邦容共同承担还款责任。2016年12月12日，原告中行綦江支行向被告漆邦容发放借款人民币320000元。同时《借款凭证》载明：借款人漆邦容，借款金额人民币320000元，借款期限240月，月利率3.675%。截至2019年8月9日，被告漆邦容拖欠原告中行綦江支行借款本金286988.46元、利息7302.17元、罚息246.26元。原告中行綦江支行因本案诉讼与北京市鑫诺（重庆）律师事务所签订《民事委托合同》，根据合同约定，原告中行綦江支行向北京市鑫诺（重庆）律师事务所支付了律师代理费12665元。原告中行綦江支行于2020年9月8日向本院提起诉讼，其明确表示以本院向被告送达起诉状副本之日（2020年10月17日）为其向被告漆邦容、赵远东宣布合同项下贷款本息全部提前到期之日。截至2020年11月3日，被告漆邦容欠原告中行綦江支行借款本金286988.46元、利息9358.59元、罚息239.19元、复利260.65元。另，根据中国人民银行（2019）第15号、30号公告，从2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。存量贷款的利率在2020年8月31日前完成转换为以LPR为定价加点形成（加点可为负值），加点在合同剩余期限固定不变，也可转换为固定利率，商业个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行利率水平应等于原合同最近执行利率，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和，之后，自第一个重定价日期，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。上述事实，有原告提供的个人贷款申请审查表、个人一手住房贷款合同、借款凭证、放款信息、中国银行关于做好个人贷款LPR转换启动工作的通知、中国人民银行（2019）第15号、30号公告、不动产权利证书、欠款明细表、贷款已还款明细清单、民事委托合同、律师费发票，经庭审质证和本院审查，可以认定。本院认为，被告漆邦容、赵远东向原告提供的个人贷款申请审查表、被告漆邦容与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合法有效，原告履行了自己发放贷款义务后，被告就应当依约还款，现被告拖欠贷款，已经构成违约，依法应当承担违约责任，原告依约享有宣告贷款提前到期、要求被告归还尚欠贷款及利息以及承担违约责任的权利，故对原告要求被告漆邦容归还尚欠贷款及其利息（含罚息、复利）、支付律师费、被告赵远东承担共同还款责任、原告对被告提供的抵押物进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的请求，本院依法予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告漆邦容在本判决生效后立即偿还原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行截至2020年11月3日的借款本金286988.46元、利息9358.59元、罚息239.19元、复利260.65元及2020年11月4日起至款项付清时止的利息[该利息以尚欠本金和应付未付利息为基数，利率按同期五年期LPR下浮10%再上浮50%计算，利随本清]，并支付原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行为实现债权的律师费12665元；被告赵远东对被告漆邦容的上述债务承担共同偿还责任；如被告漆邦容、赵远东未履行前述给付义务，原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行有权就登记在被告漆邦容名下的坐落于重庆市綦江区XXXXX的房产[渝（2018）綦江区不动产权第XXXXX号]，以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告漆邦容、赵远东未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2954.01元，由被告漆邦容、赵远东负担（该款原告已预缴，二被告在履行上述判决义务时一并给付原告，原告在实现本判决第三项的抵押权时，对该费用享有优先受偿权）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 张元明二〇二〇年十一月五日法官助理 白 杨书 记 员 胡利娟