福建省厦门市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽02民终5179号 上诉人（原审原告）：卢淑凤，女，1973年1月23日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 委托诉讼代理人：赵东波，福建建达（厦门）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：杨婷，福建建达（厦门）律师事务所执业律师。 被上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨南路**海晟国际大厦商业部分第****，第****，写字楼部分第****。 主要负责人：袁晓军，总经理。 委托诉讼代理人：曾妍慧，福建远大联盟律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：梁旭铭，福建远大联盟（漳州）律师事务所执业律师。 上诉人卢淑凤与被上诉人中国人寿保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人民人寿厦门分公司）人身保险合同纠纷一案，不服福建省厦门市思明区人民法院（2019）闽0203民初10920号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员孙仲独任审理。本案现已审理终结。 上诉人卢淑凤上诉请求：1.撤销一审判决；2.改判人民人寿厦门分公司向卢淑凤给付轻症疾病保险金60000元，并豁免卢淑凤参保的保险合同号930002626363008项下的《人保寿险人保福终身寿险合同》、《人保寿险附加人保福重大疾病保险合同》、《人保寿险附加豁免保险费疾病保险合同》剩余的保险费。3.本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1、一审认定事实错误，厦门大学附属第一医院并未确诊上诉人患有子宫肌瘤，一审也未查明讼争合同是否依法解除；2、一审说理错误，上诉人在2019年投保时已经忘记曾经查出结节的事实，不存在重在过失；3、一审适用法律错误，无论上诉人是否履行如实告知义务，被上诉人已经无权解除讼争合同，应当履行理赔义务；4、被上诉人未尽到提示说明义务，存在重在过错。 被上诉人人民人寿厦门分公司答辩称：1、被上诉人有权并已经在法律规定的期限内解除保险合同并退还相关保费；2、被上诉人已经尽到提示说明义务，被上诉人没有给付保险金的责任。3、 请求二审法院驳回上诉，维持原判。 张艺敏向一审法院提出诉讼请求：1.判令人民人寿厦门分公司向卢淑凤给付轻症疾病保险金60000元；2.判令人民人寿厦门分公司豁免卢淑凤参保的保险合同号930002626363008项下的《人保寿险人保福终身寿险合同》、《人保寿险附加人保福重大疾病保险合同》、《人保寿险附加豁免保险费疾病保险合同》剩余的保险费。 一审法院认定事实如下：2019年1月12日，卢淑凤与人民人寿厦门分公司签订编号为930002626363008号的《保险合同》，合同约定卢淑凤向人民人寿厦门分公司投保人保寿险人保福终身寿险、人保寿险附加人保福重大疾病保险、人保寿险附加豁免保险费疾病保险三个险种。上述三种保险的保险期间为终身，交费期间为19年，交费方式为年交，保险金额分别为300000元、300000元、12270元，保险费分别为7590元/年、4680元/年、536元/年。 《人身保险电子投保单》第四部分告知事项（二）健康告知及说明“4.症状体征告知：是否患有或被告知有下列症状：或因下列症状接受治疗慢性咳嗽、咯血、胸闷……肿块、结节、肿物……；5.病史告知：是否曾患有或接受治疗过下列疾病f.肿瘤（包括恶性肿瘤、原位癌、类癌、肉瘤尚未证实为良性或恶性的肿瘤、息肉、囊肿、结节、赘生物、包块、肿块等）；9.妇女告知b.是否患有子宫肌瘤……”上述事项均勾选“否”；第五部分投保须知第3款载明“根据我国《保险法》规定，保险公司对投保人及被保险人的有关情况有权进行询问，请您如实告知；如您故意或因重大过失未如实告知，我公司有权解除保险合同，并对于保险公司解除前发生的保险事故不承担保险责任。所有告知事项均以书面为准，口头告知无效。”卢淑凤在电子投保确认单的投保人和被保险人处签字确认，确认《人身保险电子投保单》的所有内容真实、准确、完整，并已逐一认真阅读并充分理解本投保单的声明。 合同签订后，人民人寿厦门分公司的电话客服人员致电卢淑凤进行电话回访，通话中卢淑凤确认在投保前看过投保提示等相关资料，在投保时接受了录音录像且录音录像系其真实意思表示，同时确认了业务员已向其讲解了保险责任、保险免除事宜。 之后，卢淑凤连续两年按时足额支付了保费共计25612元。 2017年4月16日，卢淑凤在厦门前埔医院进行CT检查，并得出诊断为：1.左肺下叶外侧底段胸膜下小结节，建议半年后随访复查；2.双肺下叶纤维灶；3.左肺下叶肺大泡。 2017年5月15日至2017年5月26日，卢淑凤因“反复咳嗽4月”在厦门大学附属第一医院住院治疗，同时被诊断患有子宫肌瘤。 2020年4月9日，卢淑凤因“胸部CT发现左下肺结节4月余”到厦门弘爱医院住院治疗。入院诊断为：1.左肺下叶外基底段结节：原位癌，2.左下肺大泡。2020年4月10日，医院对卢淑凤行“单孔胸腔镜下左下肺楔形切除术”治疗。2020年4月14日，卢淑凤出院，共住院治疗5天。出院诊断为：1.肺原位癌（左下肺外底段）2.左下肺大疱。 确诊患有肺原位癌后，卢淑凤向人民人寿厦门分公司申请保险理赔。人民人寿厦门分公司以卢淑凤在投保前就已知其存在肺部结节，同时因关联疾病长期咳嗽并住院治疗，且被诊断出患有子宫肌瘤，但却在投保时故意不履行如实告知义务为由，于2020年5月19日向卢淑凤在《保险合同》中确认的地址邮寄《理赔完成通知书》，告知其解除保险合同退还保费。同日，人民人寿厦门分公司向卢淑凤退还保险费25612元。次日，上述邮件的运单详情显示已签收。 一审法院认为，卢淑凤与人民人寿厦门分公司签订的《保险合同》系双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。本案争议焦点在于卢淑凤是否已履行如实告知义务。卢淑凤曾于2017年前往厦门弘爱医院和厦门市第一医院就医，通过诊断为左肺下叶外侧底段胸膜下小结节及子宫肌瘤，可认定卢淑凤知悉自己患有左肺结节相关联疾病及子宫肌瘤的病史，但其在上述《保险合同》中的告知事项部分，对于“状体征告知”、“病史及诊疗经历的询问”均回答“否”。卢淑凤对自身情况明知的情况下在被询问时仍作否定回答，主观上存在故意，故人民人寿厦门分公司主张卢淑凤未履行如实告知义务的答辩意见，一审法院予以采信。卢淑凤于投保前经前埔医院检查诊断得出“左肺下叶外侧底段胸膜下小结节”，现被确诊患肺原位癌（左下肺外底段），前后存在密切联系，这一情况对保险公司是否承保以及对保险费率的确定构成重大影响，因此人民人寿厦门分公司有权解除保险合同，且不承担赔偿或者给付保险金的责任。故，对卢淑凤要求人民人寿厦门分公司支付保险金并免除剩余保险费的诉讼请求，没有事实和法律依据，一审法院依法予以驳回。据此，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，一审法院于2020年8月17日作出如下判决：驳回卢淑凤的诉讼请求。 双方当事人在二审均未提交新的证据。 经审理查明一审认定的事实属实，本院予以确认。 本院认为，1、本案讼争合同系双方当事人的真实意思表示，内容形式合法，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效；2、《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；担保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。本案一、二审的争议焦点一致，即卢淑凤是否已经履行如实告知义务。依据本案查明的事实，人民人寿厦门分公司对免责条款已经尽到明确说明义务，而卢淑凤在投保前已明知其存在肺部结节，并被诊断出患有子宫肌瘤，但其并未如实告知保险公司，在此情况下，人民人寿厦门分公司有权解除合同并不承担理赔责任。综上所述，上诉人卢淑凤的上诉请求不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1300元，由卢淑凤负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  孙 仲 二〇二〇年十一月十七日 法官助理  张明梅 代书记员  王 姗 附：本案所涉及的法律法规 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。