广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初7224号原告：中国工商银行股份有限公司广州增城支行，住所地广东省广州市增城区荔城街莲花路**。负责人：苏健雄。委托诉讼代理人:温文、邓萍萍,广东中粤云天律师事务所律师。被告：钟德栩，男，1992年2月28日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区，原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行与被告钟德栩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人邓萍萍、被告钟德栩已到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟德栩即时归还原告借款1827762.5元；并按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准，向原告支付贷款至还清日止的利息（包括正常利息、罚息和复利），暂计至2020年8月3日为40359.32元；2、依法确认原告的上述债权在处分被告钟德栩的抵押物[增城区××路××房]时享有优先受偿权；3、判令被告承担所有诉讼费用。事实和理由：在2018年2月7日,原告与两被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，内容是：由被告钟德栩向原告借款购买商品房，并以按揭形式偿还借款等。第一至六条约定：由被告钟德栩向原告贷款人民币1880000元，用于其购买位于增城区××路××房的房屋；贷款期限为30年；贷款利息为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮7%确定，如遇国家调整基准利率的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按年度内最后一次调整的基准利率执行。被告按月等额本息还款法的方法归还借款。第九条规定：借款人未按合同约定日期（包括被提前宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利。第十四条规定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用等等。第十八条、第十九条规定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。签订《个人购房借款/担保合同》后，原告在2018年4月8日向被告钟德栩发放了贷款人民币1880000元。另，合同各方到增城区房产管理局办理了上述房屋的抵押登记手续。贷款发放后，被告开始时能依约向原告归还贷款的本息，但时至今天被告累计己有18期未依约偿还原告本息。依上述合同的规定，原告有权要求提前收回贷款本息，对抵押物所享有优先受偿权。为此，特提起本诉讼，请求法院依法判决，保护原告的合法权利不受损害。被告钟德栩辩称：对原告诉求无异议。本院经审理认定事实如下：2013年11月3日，原告（贷款人）与被告钟德栩（借款人）签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款金额为188万元；贷款期限为30年；贷款利率贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮7%确定；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收50%；抵押物为广州市增城区××路××房的房产；抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。签约后，原告于2018年4月8日向被告钟德栩发放贷款188万元，抵押物依法办理了抵押登记。被告钟德栩多次逾期，遂成本诉。截至2020年10月8日，被告钟德栩欠原告贷款本金1827762.5元，利息、罚息和复利共计56915.03元。本院认为：涉案《个人购房借款/担保合同》合法有效。原告依约发放了贷款，被告钟德栩未按期履行还款义务，构成违约。原告要求被告钟德栩清偿全部欠款本息，并实现抵押权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告钟德栩于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行偿还贷款本金1827762.5元，并支付利息、罚息和复利（暂计至2020年10月8日的利息、罚息和复利共计56915.03元；自2020年10月9日起利息、罚息和复利以1827762.5元为基数，按《个人购房借款/担保合同》计算至清偿之日止）；二、被告钟德栩不能履行本判决第一判项确定义务的，原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行有权对被告钟德栩提供的抵押物，坐落于广州市增城区新塘镇富群路****的房产拍卖、变卖所得价款在本判决第一判项确定的债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10699元，由被告钟德栩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇二〇年十一月十六日书记员  叶 雨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条【抵押物登记机关】办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。