河南省栾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0324民初1712号原告：董鹏飞，男，1986年9月1日出生，汉族，住栾川县。委托诉讼代理人：毕志鹏，河南道胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：王君超，河南道胜律师事务所实习律师。被告：民生人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司，住所地洛阳市涧**南昌路**中侨地产大厦**，统一社会信用代码91410300772197878L。负责人：郭晓津，系该公司总经理。被告：民生人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州市郑东新区祥盛街**附**福晟国际**楼**，统一社会信用代码91410000766239760Y。负责人：杨东时，系该公司总经理。二被告共同委托诉讼代理人：焦江波，河南广文律师事务所律师。二被告共同委托诉讼代理人：焦晶晶，河南广文律师事务所律师。原告董鹏飞与被告民生人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司、民生人寿保险股份有限公司河南分公司保险纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告董鹏飞的委托诉讼代理人毕志鹏、王君超，被告民生人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司、民生人寿保险股份有限公司河南分公司的委托诉讼代理人焦江波、焦晶晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告解除保险合同(合同号86410320190210023790)行为无效，继续履行本合同；2.判令被告向原告支付保险金20083.66元(其中医疗保险金18683.66元，每日住院保险金1400元)；3.判令被告向原告赔偿损失6000元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月1日，原告在被告处购买人身保险一份(合同号86410320150210009366)，年交保费4075.03元；2019年7月16日，原告在被告处购买人身保险一份(合同号86410820390210023790)，年交保费419元。两份保险载明的医疗保险金额达301万元，每日住院给付100元。2020年3月10日，原告因泌尿系结石一周到洛阳市中医院住院治疗14天,3月24日好转出院，新农合报销后个人支付医疗费18683.66元。2020年4月1日，被告正常收取了原告本年度保险费。4月15日，原告向被告申请理赔，被告应当支付保险金20083.66元。但被告接到理赔申请后，以种种理由拖延，在其专业范围内明知或应知原告的理赔申请属于赔偿范围，仍然诱导原告与其签署赔偿协议，欲减少理赔金额。原告拒绝被告的要求后，被告竟然于2020年5月14日向原告发出通知：拒绝理赔，解除保险合同(86410320190210023790)，不予退还保险费。投保容易理赔难本身就是老百姓对保险公司的印象，被告却利用保险人的优势地位，想少赔就少赔，想不赔就不赔，严重侵犯了原告的合法权益。为此，原告特向法院提起诉讼。二被告辩称：1.被告解除保险合同有事实与法律依据，合法有效，且解除后不承担给付保险金的责任。（1）根据《保险合同》6.2条之约定、《保险法》第十六条之规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本案中，原告董鹏飞早在2015年3月26日就曾到解放军989医院就诊，医院已明确诊断原告为左肾积水，说明原告对自身疾病是明知的，但原告故意隐瞒病情，不向被告履行如实告知义务，分别于2015年4月1日、2019年7月16日前后两次在被告处投保。（2）2020年3月6日，原告再次以肾结石肾积水到解放军989医院就诊，并于2020年3月10日在洛阳市中心医院住院治疗，诊断为左肾上位肾萎缩并重度积水、高血压、痛风。结合原告在住院时的自诉“高血压一年有余、患痛风10余年”，足以证实，原告两次投保尤其是2019年7月16日投保时，均是在明知自己患病的情况下，故意不履行如实告知义务，××投保。根据原告2015年4月1日及2019年7月19日签订的投保单，原告没有如实告知，或者隐瞒病情，足以影响被告决定是否同意对原告承保，被告有权依据保险法规定，及投保单约定解除保险合同，并对原告的保险事故不承担保险责任。被告有权根据《保险合同》的约定和《保险法》的规定解除《保险合同》，并不支付任何保险金。2.原告请求被告赔偿损失没有任何依据，请求法院依法驳回。综上，被告认为，原告的诉求缺乏事实及法律依据，恳请法院依法判决驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.被告提供的解放军989医院就诊系统照片，以及《洛阳市中心医院病历》，能够证明原告在签订编号为86410320190210023790的保险合同时，在该保险合同第29页健康告知询问事项时故意隐瞒自身就医、患病情况，未如实履行告知义务，被告根据该合同第6.2条的约定解除合同，并不退还保费符合合同约定及法律规定，本院予以认定。2.原、被告于2015年4月1日签订的合同编号为86410320150210009366的保险合同第26页第6.3条的约定“前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本附加合同成立之日起超过二年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们将承担给付保险金的责任”，根据该条款，被告应在该合同约定的保险限额内承担给付保险金的责任。3.被告提供的2015年3月26日和2020年3月6日董鹏飞就医记录照片显示的名字、出生年月日与其本人信息相符，且电话号码与2015年4月1日《个人人身保险投保单》被保险人资料一栏的手机号一致，故对该证据予以认定。本院经审理认定事实如下：2015年3月26日，原告到解放军989医院就诊，经诊断为“左肾积水”。2015年4月1日，原告在被告处购买人身保险一份(合同号86410320150210009366)；2019年7月16日，原告在被告处购买人身保险一份(合同号86410820190210023790)。2020年3月6日，原告到解放军989医院就诊经诊断为“肾结石肾积水”，2020年3月10日，原告因泌尿系结石一周到洛阳市中心医院住院治疗14天，新农合报销后个人支付医疗费18683.66元。2020年4月15日，原告向被告申请理赔，2020年5月14日被告向原告发出通知：“根据保险条款及相关法律规定，经我公司理赔部门审慎核定，本公司对您的理赔申请决定拒付保险金，解除合同不退费（合同号86410320190210023790），退还保险费共0元。本公司作出上述决定的理由是：不如实告知。依据为：不如实告知。”落款：“民生人寿保险股份有限公司河南分公司”，盖章：“民生人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司”。现原告诉至法院，请求依法支持其各项诉讼请求。本院认为：保险活动当事人行使权力、履行义务应当遵循诚实信用原则。本案中，原告在订立两份保险时，故意隐瞒自己的真实就医、患病情况，未履行如实告知义务，被告通知原告解除编号为86410320190210023790的保险合同时已明确合同编号、并由民生人寿保险股份有限公司河南分公司落款，故该解除行为具有法律效力，因此本院对原告要求该解除合同行为无效、继续履行该保险合同的请求不予支持。原、被告于2015年4月1日签订的合同编号为86410320150210009366的保险合同因自成立已超过两年，其应当按照合同约定在保险限额内承担给付保险金的责任，即应在民生附加康乐住院医疗保险限额内支付原告10000元医疗费，在民事附加康乐每日住院给付医疗保险1400元（100元/日）。原告主张的6000元损失，未提供相应证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十六四条之规定，判决如下：被告民生人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告董鹏飞保险金11400元。二、驳回原告董鹏飞的其他诉讼请求。本案受理费减半收取150元，由原告董鹏飞负担65元，被告民生人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司负担85元（被告负担部分原告已垫付，执行中一并返还）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  程延涛二〇二〇年十一月二十四日书记员  曲浩冉后附相应法律规定及上诉须知：附录：《中华人民共和国民事保险法法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。上诉须知当事人如果对判决不服，在法定上诉期限内欲上诉，按下列程序进行：一、应向栾川县人民法院立案庭提供如下材料：1、上诉状副本（份数按被上诉人数另加六份提交）。2、盖有送达时间的一审判决书。3、是公民个人的应提交身份证复印件，是法人或其他组织的应提交营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书。4、如果是律师办理上诉事项的，应提交公函和委托书。二、上诉人或委托代理人应到立案庭填写送达地址确认书并领取上诉费缴费通知单。上诉人持上诉缴费通知单于七日内到洛阳市中级人民法院缴费，逾期视为放弃权利。