黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0602民初1430号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆分行，住所地黑龙江省大庆市萨尔图区东风新村经三街H-A。负责人：吴明飞，系该行行长。委托诉讼代理人：周雁飞，男，1987年6月11日出生，汉族，该行工作人员，住黑龙江省大庆市龙凤区。委托诉讼代理人：张凯，男，1978年6月30日出生，汉族，该行工作人员，住黑龙江省大庆市萨尔图区。被告：白银鹤，男，1973年9月21日出生，蒙古族，大同区人大教科文卫工作委员会干部，住黑龙江省大庆市大同区。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行（以下简称哈尔滨银行）与被告白银鹤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行委托诉讼代理人周雁飞与张凯、被告白银鹤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告白银鹤签订的《个人信易通贷款借款合同》；2.判令被告偿还原告未到期借款本金123244.58元、已到期未还的借款本金21691.87元、应收未收利息16802.03元、罚息1962.46元、复利1570.37元，合计165271.31元（截至2019年6月25日），并按合同约定的标准给付原告自2019年6月26日起至借款结清之日止的利息、罚息及复利；3.被告承担本案诉讼费用、公告费等原告实现债权的相关费用。事实和理由:2015年10月26日，被告白银鹤因装修在原告处申请借款17万元，双方签订了《个人信易通贷款借款合同》。原告按照约定于2015年11月02日发放借款17万元，但被告白银鹤没有按照合同约定履行按期还款的义务。原告多次催要未果，故诉至法院提出上述诉讼请求。被告白银鹤辩称，其当时借款2笔，一笔17万元、一笔8万元，8万元贷款已经按期偿还完了。种地投入很多，因为一把大火全部烧没了，其又得重病，花费也很多，家里上有老下有小都需要开支，现在没有收入，其尽量在一定期限内把贷款偿还完，也可以按照之前合同约定的每月偿还，现在家里比较困难，银行有没有一些政策可以照顾一下他，利息、罚息减免点，恳请原告给其一些时间，几年之内偿还完。其不同意与原告解除合同，其想按照合同约定继续履行。其很想偿还这笔借款，但由于经济能力一直不能全部偿还。原告哈尔滨银行围绕诉讼请求依法提交了《个人信易通贷款借款合同》复印件一份、借款凭证复印件一份以及哈尔滨银行全流程信贷系统计算日系统截屏打印件一份。本院对上述证据均予以确认并在卷佐证。被告白银鹤未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年10月30日，被告白银鹤与原告哈尔滨银行签订《个人信易通贷款借款合同》向其借款，约定借款金额17万元，借款期限自2015年10月30日起至2025年10月29日止，借款用途为装修，借款年利率8.33%，还款方式为按月等额本息。还约定如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。又约定在本合同有效期内，借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。2015年11月2日，原告哈尔滨银行向被告白银鹤发放借款17万元。但被告白银鹤未按约还款。截至2019年6月25日，被告白银鹤连续欠款次数19次，欠本天数551天，欠息天数551天，欠原告未到期借款本金123244.58元、已到期未还的借款本金21691.87元、应收未收利息16802.03元、罚息1962.46元、复利1570.37元，合计165271.31元。原告哈尔滨银行催要未果，故诉至法院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告白银鹤签订的《个人信易通贷款借款合同》；2.判令被告偿还原告未到期借款本金123244.58元、已到期未还的借款本金21691.87元、应收未收利息16802.03元、罚息1962.46元、复利1570.37元，合计165271.31元（截至2019年6月25日），并按合同约定的标准给付原告自2019年6月26日起至借款结清之日止的利息、罚息及复利；3.被告承担本案诉讼费用、公告费等原告实现债权的相关费用。原告哈尔滨银行自认被告白银鹤于2019年9月29日偿还1000元、于2019年11月14日偿还2200元、于2019年11月28日偿还2300元、于2020年6月5日偿还5000元、于2020年7月28日偿还1700元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。被告白银鹤与原告哈尔滨银行签订借款合同向其借款17万元，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合同依法成立且生效。原告哈尔滨银行已按约定履行发放借款义务，但被告白银鹤未依约按期偿还借款本息，已构成违约，原告哈尔滨银行有权解除合同，故本院对于原告哈尔滨银行的第一项诉讼请求予以支持。鉴于双方就合同解除权未作约定，原告哈尔滨银行通过诉讼方式行使法定解除权，故本院确认案涉借款合同于本判决发生法律效力之日解除。关于第二项诉讼请求中要求被告白银鹤偿还未到期借款本金123244.58元、已到期未还的借款本金21691.87元、应收未收利息16802.03元、罚息1962.46元、复利1570.37元，合计165271.31元（截至2019年6月25日）的诉讼请求，于法有据，故本院对于该部分诉讼请求予以支持，自2020年6月26日起至合同解除之日前一日的利息、罚息以及复利，本院按照借款合同约定的标准予以支持。自合同解除之日起至借款清偿完毕之日止的利息，以届时所欠本金为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，对于原告哈尔滨银行主张的该期间的罚息与复利本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十六条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行与被告白银鹤于2015年10月30日签订的《个人信易通贷款借款合同》，该合同自本判决生效之日解除；二、被告白银鹤于本判决生效后立即向原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行一次性给付未到期借款本金123244.58元、已到期未还的借款本金21691.87元、应收未收利息16802.03元、罚息1962.46元、复利1570.37元，合计165271.31元（截至2019年6月25日），并按《个人信易通贷款借款合同》约定的标准一次性给付自2019年6月26日起至合同解除之日的前一日止的利息、罚息与复利，并一次性给付自合同解除之日起至借款清偿完毕之日止的利息（以届时所欠本金为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3605元，由被告白银鹤负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  包珊珊人民陪审员  刁永新人民陪审员  付学敏二〇二〇年十一月二日书 记 员  荣立红