湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初1318号原告：中国某某银行股份有限公司邵阳大祥区支行，住所地：邵阳市大祥区。负责人：关某，该支行行长。委托诉讼代理人：曾某某，该支行员工。委托诉讼代理人：易李，湖南方廉律师事务所律师。被告：王某某，女，1966年4月10日出生，汉族，户籍住址：湖南省邵阳市双清区。原告中国某某银行股份有限公司邵阳大祥区支行诉被告王某某信用卡纠纷一案，本院于2020年7月27日受理后，依法组成合议庭，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾某某、易某到庭参加了诉讼。被告王某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国某某银行股份有限公司邵阳大祥区支行向本院提起诉讼请求：1、判令被告王某某立即偿还原告借款本金499729.13元、利息212365.84元、逾期还款违约金21875.41元及消费手续费5665.38元（利息、逾期还款违约金、消费手续费按双方签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至2019年12月31日止，顺延照计）。2、判令本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告中国某某银行股份有限公司邵阳大祥区支行诉称，2010年3月23日被告王某某被告向原告申请办理信用卡，被告填写了中国某某银行金穗贷记卡申请表，认真阅读并自愿遵守《中国某某银行金穗信用卡章程》以及《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等内容，并签署了名字。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为46×********的信用卡，初始授信额度均为50万元。被告多次使用信用卡透支消费，经原告多次催收，被告王某某未能还清全部透支本息。截至到2019年12月31日，被告尚欠信用卡透支款本金499729.13元、利息212365.84元、逾期还款违约金21875.41元及消费手续费5665.38元，共计739635.76元。综上所述，被告未按约定归还欠款已构成违约，其应按合同约定向原告支付贷款本金、利息、逾期还款违约金及手续费等全部费用，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告王某某未予答辩，亦未向本院提供证据。经审理查明：2010年3月23日，被告王某某向原告中国某某银行股份有限公司邵阳大祥区支行申请办理中国某某银行金穗贷记卡，并书面明确阅读和了解《中国某某银行金穗贷记卡章程》、《中国某某银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。被告的申请获原告审批通过后，被告从原告处领取了卡号为46×********的金穗贷记卡，初始授信额度50万元。《中国某某银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定被告（乙方）应向原告（甲方）交纳年费、工本费、挂失手续费等费用，其中第4条约定：“①对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56日，甲乙双方另有约定的除外；②乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；③乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息；④甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；⑤对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。电子现金账户不计付利息；⑥甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。”《中国某某银行金穗贷记卡章程》第二十二条约定：“（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外。第二十三条：（一）准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应利息。透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行；（二）在准贷记卡下可同时开立人民币活期账户及多个人民币定期子账户，账户内的存款按照中国人民银行规定存款利率及计息方式记付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。”被告王某某自开始使用上述贷记卡进行消费，截至2019年12月31日，被告王某某尚欠信用卡透支款本金499729.13元、利息212365.84元、逾期还款违约金21875.41元及消费手续费5665.38元，原告多次催收未果，为此成讼。以上事实，有原告的陈述、中国某某银行股份有限公司邵阳大祥区支行《中国某某银行金穗贷记卡申请表》、《中国某某银行金穗贷记卡章程》、《中国某某银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、账户信息表、交易明细查询单、还款交易历史明细、账户交易流水表、催收清单、催收记录及《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》等证据在案佐证，足以认定。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告在原告处申请办理信用卡一张，是双方真实意思的表示，合法有效。被告持卡透支后，未按约定的期限归还透支款，应负本案的全部责任。原告要求被告归还信用卡透支款本金、利息、逾期还款违约金及消费手续费，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王某某在本判决生效后10日内归还所欠原告中国某某银行股份有限公司邵阳大祥区支行信用卡透支款本金499729.13元、利息212365.84元、逾期还款违约金21875.41元及消费手续费5665.38元(利息、逾期还款违约金及消费手续费按合约约定的标准计算至2019年12月31日止，顺延照计至被告王某某清偿本次全部欠款之日止。原告中国某某银行股份有限公司邵阳大祥区支行对本次贷款因被告王某某违约所主张的利息、逾期还款违约金及消费手续费之和不得超过按年利率24%的标准计算出的利息总额）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费11196元，由被告王某某负担(此款原告中国某某银行股份有限公司邵阳大祥区支行已先行垫付，被告王某某在支付上述款项时将此款一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长 周 颖人民陪审员 曾 伟人民陪审员 曾 玲二〇二〇年十一月十二日法官 助理 王维松书 记 员 马以兵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。