福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0702民初4568号 原告：叶钰涓，女，1981年7月25日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 委托诉讼代理人：林国民，福建谨而信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林锦，福建谨而信律师事务所律师。 被告：张晓桦，女，1979年7月5日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 委托诉讼代理人：邱树华，福建全信律师事务所律师。 原告叶钰涓与被告张晓桦民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告叶钰涓的委托诉讼代理人林国民、被告张晓桦的委托诉讼代理人邱树华到庭参加诉讼。审理过程中，本院依叶钰涓申请查封张晓桦名下位于南平市延平区××路××号xx幢xx层xx室［产权证号：闽（2018）南平市不动产权第xx号］房产。本案现已审理终结。 叶钰涓向本院提出诉讼请求：1.判令张晓桦立即偿还叶钰涓借款本金600000元及利息（利息按月利率1.5%自2020年1月13日起计算至款项实际还清之日止）；暂计至2020年8月27日的利息为68100元；2.本案诉讼费用由张晓桦负担。事实和理由：叶钰涓与张晓桦系朋友兼同事关系，2011年至2018年期间，张晓桦共向叶钰涓借款本金600000元，第一笔2011年4月19日，张晓桦向叶钰涓借款50000元，约定月利率1.5%，每季度结算一次利息，由张晓桦出具《借条》壹张予以确认；第二笔2011年11月21日，张晓桦向叶钰涓借款50000元，约定月利率1.5%，每季度结算一次利息，由张晓桦出具《借条》壹张予以确认，第三笔2012年9月10日，张晓桦向叶钰涓借款50000元，约定月利率1.5%，每季度结算一次利息，由张晓桦出具《借条》壹张予以确认；第四笔2013年6月22日，张晓桦向叶钰涓借款50000元，约定月利率1.5%，每季度结算一次利息，由张晓桦出具《借条》壹张予以确认；以上四笔款项均由叶钰涓的邮政银行账户汇至张晓桦银行账户，但因邮政银行储蓄卡被叶钰涓注销，目前无法打印出相关的流水凭证，但张晓桦有按约定支付利息至2020年1月13日止。第五笔2018年7月13日，张晓桦向叶钰涓借款400000元，约定月利率1.5%，每季度结算一次利息，由张晓桦出具《借款合同》壹张予以确认，该款叶钰涓于借款当日通过工商银行账户向张晓桦银行账户汇款两笔20万元，合计400000元，综上，张晓桦共计向叶钰涓借款本金600000元，约定月利率1.5%,每季度结算一次，之后被告按约定付息，其最后一次支付利息时间为2020年6月10日的7900元，该款系支付2019年10月份至2020年1月份期间的利息，之后未再付任何本息。叶钰涓认为，叶钰涓与张晓桦之间的借贷关系合法、有效。张晓桦依法、依约应当在叶钰涓催讨后，按时足额偿还借款本息。但经叶钰涓多次催促，张晓桦拒绝与叶钰涓联系，不再支付任何款项。 张晓桦辩称，1.对张晓桦出具的《借条》及《借款合同》均无异议，且款项也实际交付给了张晓桦，但本案借款的实际使用人是案外人张晓静和陈项端，应由张晓静和陈项端承担还款责任；2.经统计，张晓桦通过银行转账方式偿还了部分借款本息，根据2020年8月20日修改公布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定，按照2020年8月中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价年利率的四倍计算，张晓桦截止2020年6月10日尚欠借款本金479240.20元，利息12919.88元。 叶钰涓围绕诉讼请求依法提交了《借条》四张、《借款合同》一份、中国工商银行借记卡账户交易明细、中国邮政储蓄银行已销户账户交易明细、兴业银行流水交易明细单；张晓桦提交了银行流水及统计表一份。本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年4月19日，张晓桦向叶钰涓出具《借条》借款50000元，约定月利率1.5%，每季度结算一次利息。2011年11月21日，张晓桦向叶钰涓出具《借条》借款50000元，约定月利率1.5%，每季度结算一次利息。2012年9月10日，张晓桦向叶钰涓出具《借条》借款50000元，约定月利率1.5%，每季度结算一次利息。2013年6月22日，张晓桦向叶钰涓出具《借条》借款50000元，约定月利率1.5%，每季度结算一次利息。叶钰涓陈述以上四笔款项均由其已销户的邮政银行账户（尾号1032）汇至张晓桦银行账户，庭审中张晓桦予以认可。2018年7月13日，张晓桦签订一份《借款合同》，约定张晓桦向叶钰涓借款400000元，约定月利率1.5%，每季度结算一次利息，当日叶钰涓通过其工商银行账户（尾号1624）向张晓桦银行账户（尾号2310）汇款两笔20万元，合计400000元。 张晓桦于2015年10月12日至2018年4月8日向叶钰涓中国邮政储蓄银行账户（尾号1032）转入11笔款项共计108900元。于2018年7月9日至2020年6月10日向叶钰涓中国工商银行账户（尾号3445）转入13笔款项共计217400元。于2019年9月7日至9月9日向叶钰涓兴业银行账户（尾号3815）转入3笔款项共计27900元。 另查明，叶钰涓起诉时即2020年8月的中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价年利率为3.85%。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。叶钰涓提供的《借条》、《借款合同》、银行流水明细等证据，以及当事人在庭审中陈述事实能够证明叶钰涓与张晓桦之间的债权债务关系。张晓桦抗辩借款实际使用人为张晓静和陈项端，应由张晓静和陈项端承担还款责任，因《借条》及《借款合同》均由张晓桦签订，案涉款项也转入张晓桦账户，张晓桦借到款项后将款项交由谁使用，属另一法律关系，张晓桦可另行主张权利。双方未约定还款期限，叶钰涓有权随时要求张晓桦还款。叶钰涓已将借款600000元交付给张晓桦，关于张晓桦还款情况，叶钰涓诉称的张晓桦还款中有部分系代他人还款，因张晓桦予以否认且叶钰涓并未提交证据证明该主张，本院不予认可。关于张晓桦辩称的已支付的利息均应根据2020年8月20日修改公布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》调整计算标准，本院认为双方有约定利息计算标准且当时在支付利息及收取利息时没有异议，应视为双方默认结算，故对于已经按约支付的利息部分不予调整，未支付部分按照现有法律规定予以调整。根据双方交易流水及约定利息计算，截止张晓桦最后一笔（即2020年6月10日）还款，张晓桦尚欠叶钰涓借款本金517765.74元、借款利息22064.39元（附本息计算统计表），该尚欠本金517765.74元张晓桦应予偿还给叶钰涓，尚欠借款利息22064.39应相应调整为18877.31元。关于借款利息，根据上文计算截至张晓桦最后还款时间即2020年6月10日后的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十六条及第三十二条规定，双方约定的月利率1.5%超出现有法律规定，故叶钰涓可主张的该部分的利息计算标准应调整为起诉时一年期贷款市场报价利率四倍（15.4%）并计算至借款还清止，叶钰涓超出上述利息请求范围的诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十六条、第三十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、张晓桦应于本判决生效之日起十五日内偿还叶钰涓借款本金517765.74元、利息18877.31元； 二、张晓桦应于本判决生效之日起十五日内支付叶钰涓自2020年6月11日起至借款还清之日止以尚欠借款本金为基数按年利率15.4%计算的利息； 三、驳回叶钰涓其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10481.00元，减半收取计5240.50元，由叶钰涓负担557.50元，由张晓桦负担4683元；保全费3860.50元，由张晓桦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 杨方圆 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理 安宁强 书 记 员 范瑞婷                            附件：                                                     单位：元                                 序号                       借款本金                       尚欠本金                       欠款日期                       还款日期                       月利率                       欠息天数                       利息（日）                       还款金额                       扣除利息后的金额用于清偿本金                       备注                               1                       200000                       200000.00                                               2015/10/12                       1.50%                       90                       9000.00                       9900                       900.00                       欠息天数为90天是因为双方约定按季度付息，双方均认可2015年10月12日还款系前一季度还款                               2                       199100                       199100.00                                               2016/1/6                       1.50%                       90                       8959.50                       9900                       940.50                                                       3                       198160                       198159.50                                               2016/4/7                       1.50%                       90                       8917.18                       9900                       982.82                                                       4                       197177                       197176.68                                               2016/7/6                       1.50%                       90                       8872.95                       9900                       1027.05                                                       5                       196150                       196149.63                                               2016/10/9                       1.50%                       90                       8826.73                       9900                       1073.27                                                       6                       195076                       195076.36                                               2017/1/6                       1.50%                       90                       8778.44                       9900                       1121.56                                                       7                       193955                       193954.80                                               2017/4/7                       1.50%                       90                       8727.97                       9900                       1172.03                                                       8                       192783                       192782.76                                               2017/7/6                       1.50%                       90                       8675.22                       9900                       1224.78                                                       9                       191558                       191557.99                                               2017/10/1                       1.50%                       90                       8620.11                       9900                       1279.89                                                       10                       190278                       190278.10                                               2018/1/9                       1.50%                       90                       8562.51                       9900                       1337.49                                                       11                       188941                       188940.61                                               2018/4/8                       1.50%                       90                       8502.33                       9900                       1397.67                                                       12                       187543                       187542.94                                               2018/7/9                       1.50%                       90                       8439.43                       9900                       1460.57                                                       13                       186082                       186082.37                                                                       1.50%                       0                       0.00                                               0.00                                                       14                                               186082.37                       2018/7/9                       2018/7/12                       1.50%                       3                       279.12                                               -279.12                       尚欠利息279.12元                               15                       400000                       586082.37                       2018/7/13                       2018/10/10                       1.50%                       89                       26359.79                       36900                       10540.21                       虽然双方约定按季度付息，但是被告未按约付息，故按天计算，利息26080.67元加上尚欠利息279.12元合计26359.79元                               16                       575542                       575542.16                       2018/10/11                       2019/2/2                       1.50%                       114                       32805.90                       37900                       5094.10                       还款金额1000元+36900元合计37900元                               17                       570448                       570448.06                       2019/2/3                       2019/4/12                       1.50%                       68                       19395.23                       26900                       7504.77                                                       18                       562943                       562943.30                       2019/4/13                       2019/4/15                       1.50%                       2                       562.94                       10000                       9437.06                                                       19                       553506                       553506.24                       2019/4/16                       2019/5/20                       1.50%                       34                       9409.61                       20000                       10590.39                                                       20                       542916                       542915.85                       2019/5/21                       2019/9/7                       1.50%                       109                       29588.91                       20000                       -9588.91                       还款金额10000元+10000元合计20000元（利息尚欠9588.91元）                               21                       542916                       542915.85                                                                                                                       9588.91                       7900                       -1688.91                       抵扣尚欠利息9588.91元，还欠利息1688.91元                               22                       542916                       542915.85                       2019/9/8                       2019/9/9                       1.50%                       1                       1960.37                       0                       -1960.37                       尚欠利息1688.91元加上本次产生的利息271.46元共计尚欠利息1960.37元                               23                       542916                       542915.85                       2019/9/10                       2019/9/26                       1.50%                       16                       6303.70                       10000                       3696.30                       尚欠利息1960.37元加上本次产生的利息4343.33元共计6303.70元，余3696.30抵扣本金                               24                       539220                       539219.55                       2019/9/27                       2019/11/27                       1.50%                       61                       16446.20                       20000                       3553.80                                                       25                       535666                       535665.74                       2019/11/28                       2019/11/28                       1.50%                       0                       0.00                       17900                       17900.00                                                       26                       517766                       517765.74                       2019/11/28                       2020/5/28                       1.50%                       182                       47116.68                       10000                       -37116.68                       尚欠利息37116.68元                               27                       517766                       517765.74                       2020/5/29                       2020/6/9                       1.50%                       11                       39964.39                       10000                       -29964.39                       37116.68元加上本次产生的利息2847.71元共计39964.39元，本次还款后尚欠利息29964.39元                               28                       517766                       517765.74                       2020/6/10                       2020/6/10                       1.50%                       0                       29964.39                       7900                       -22064.39                       利息结算后尚欠22064.39元                               尚欠金额合计：                       517765.74                                                                                                                       尚欠利息合计：                         -22064.39                                        本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正） 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。 在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的,由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。