山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0784民初4971号 原告：李国爱，女，1961年10月10日出生，汉族，居民，住安丘市。 委托诉讼代理人：于加亮，山东元仓律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司安丘市支公司，住所地：安丘市人民路**。 法定代表人：王志霞，经理。 委托诉讼代理人：李宁，男，汉族，1989年5月1日出生，该公司职工。 委托诉讼代理人：袁晓莉，山东普瑞德律师事务所律师。 原告李国爱与被告中国人寿保险股份有限公司安丘市支公司（以下简称“人寿保险安丘支公司”）意外伤害保险合同纠纷一案。本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李国爱的委托诉讼代理人于加亮、被告人寿保险安丘支公司的委托诉讼代理人李宁、袁晓莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李国爱向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告支付原告保险理赔款20400元，包括意外伤残12000元，国寿附加小额意外费用补偿团体医疗保险3000元，附加绿洲意外住院定额给付团体医疗5400元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年8月18日，原告李国爱在中国人寿保险股份有限公司山东分公司投保国寿小额团体意外伤害保险（2013版）一份，保险金额为12000元，附加小额意外费用补偿团体医疗保险，保险金额为3000元，附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版），保险金额为5400元。2018年7月6日11时40分，刘宏超驾驶鲁Ｖ7××××号轿车沿安丘市东西水泥路由西向东行驶，行至安丘儒辉路5公里50米处时，与沿安丘市南北水泥路由南向北行驶的李国爱所骑电动自行车相撞，致原告受伤，后原告被送入医院住院治疗37天，现已出院。此后，原告多次向被告申请理赔，被告以种种理由拖延。根据法律规定及保险合同的约定，被告依法应当向原告支付保险理赔款，故提起诉讼，请求依法判决。 人寿保险安丘支公司辩称，1.原告身份证号与保单所载不符，并非适格主体，我公司不承担赔偿责任。2.若经核实，保单信息属于录入错误，则原告系适格主体，此情形下投保人安丘市老龄工作委员会办公室（以下简称“安丘老龄办”）与被告的保险合同合法有效，涉案保险合同系安丘老龄办与被告签订，李国爱系被保险人之一，我公司在保险责任范围内承担赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：2017年8月17日，安丘老龄办为包括原告李国爱在内的147人在中国人寿财产保险股份有限公司山东分公司投保团体保险，包括国寿小额团体意外伤害保险（2013版），保险金额为12000元，国寿附加小额意外费用补偿团体医疗保险，保险金额为3000元，国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版），保险金额为5400元。团体保单生效日期为2017年8月18日，团体保险单保险期间为1年。李国爱缴纳保费30元。 中国人寿保险股份有限公司团体保险投保单第十一项投保人和被保险人声明中载明：“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务。投保单位已仔细阅知、理解投保提示及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守…”，投保人安丘老龄办加盖公章并由授权人胡海霞签字。中国人寿保险股份有限公司投保声明书载明：“…贵公司销售人员已将被保险人必须表示同意并知悉保险事宜的相关法律条文、保险合同的条款内容及有关事项向我单位经办人胡海霞作了详细说明…”。保险合同送达书载明，“本投保人已收到贵公司业务员高莹送达的保险合同，包括保险单、被保险人清单、保险条款、投保单等，并已了解和认可保险合同的全部内容。…” 中国人寿保险股份有限公司国寿小额团体意外伤害保险（2013版）条款，附表人身保险伤残评定标准（行业标准）说明：1.本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为10档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。 中国人寿保险股份有限公司国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版）条款，第四条保险责任载明，在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院治疗，本公司按本附加合同约定的住院日定额给付金额乘以实际住院日数给付保险金，但对该被保险人每次住院的给付日数以九十日为限。该被保险人多次住院的，累计给付日数以一百八十日为限。 李国爱为安丘市凌河街道水泊村村民，身份证号为：370722196110××××。凌河街道水泊村村民委员会在投保时，因笔误将李国爱身份证号码误写为：370722196410102024。 2018年7月6日11时40分许，刘宏超驾驶鲁Ｖ7××××号轿车，沿安丘市东西水泥路由西向东行驶，行驶至儒辉路5公里50米处与沿该村南北水泥路由南向北行驶的李国爱所骑电动自行车相撞，致李国爱受伤。李国爱发生事故后当日入安丘市人民医院住院治疗37天。 2019年6月18日，李国爱以刘宏超、青州市金扬机械有限公司、中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司为被告，以机动车交通事故责任纠纷一案为由，诉来本院，要求三被告赔偿各项损失共计175400元。经鉴定，李国爱构成十级伤残。2019年12月23日，本院作出（2019）鲁0784民初3033号民事判决书，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司在交强险责任限额内赔偿原告李国爱医疗费、护理费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费、车损等共计92965.86元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司在商业险合同限额内赔偿原告李国爱医疗费、伙食补助费、营养费、后续治疗费、鉴定费等共计48671.52元。 本院认为:本案的争议焦点为第一、原告投保的真实性；第二，本案是否适用免责条款；第三，被告应赔偿的具体数额。 关于争议焦点一，原告投保的真实性。凌河街道水泊村村民委员会在投保时，虽因笔误将李国爱身份证号码写错，导致原告的身份证号与团体保险个人凭证上的身份证号不符，且人寿保险安丘支公司没有证据证明，团体保险个人凭证上的身份证号还另有其他“李国爱”。因此，本院认定安丘市老龄办为李国爱等人在中国人寿财产保险股份有限公司山东分公司投保的团体保险，为有效合同。原告因交通事故受伤住院37天，该意外伤害发生在保险期间内，被告应在赔偿限额内向原告支付保险金。 关于争议焦点二，本案是否适用免责条款。首先，安丘老龄办已就免责条款履行了告知义务。在原告提交的团体保险个人凭证上明确载明投保人系安丘老龄办。被告提交的团体保险投保单投保人和被保险人声明部分、投保声明书、保险合同送达书，均证实被告向安丘老龄办履行了告知义务，因此，保险条款中的免责条款有效。原告主张被告未向原告就免责条款履行说明义务，保险条款中的免责条款无效，被告应当按照保险凭证中约定的金额即20400元向原告进行保险理赔，此主张本院不予支持。 其次，保险合同中按照伤残等级比例赔付保险金的约定，不属于免除保险人责任的条款。山东高院民二庭《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答》第9条规定，保险合同中按照伤残等级比例赔付保险金的约定是否属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”答：保险合同中按照伤残等级比例赔付保险金的约定系关于保险人保险范围和赔付标准的约定，兼顾被保险人利益的同时合理分担了各方权利义务，并未在保险人承担保险责任的范围内减轻或者排除其应当承担的风险和赔偿责任，不应当认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。根据上述规定，中国人寿保险股份有限公司国寿小额团体意外伤害保险（2013版）条款，附表人身保险伤残评定标准（行业标准），不属于免责条款，原告主张该保险条款属于“免除保险人责任的条款”,保险公司未尽提示说明义务,该条款对其不生效,本院不予支持。 关于争议焦点三，原告构成十级伤残，根据《中国人寿保险股份有限公司国寿小额团体意外伤害保险（2013版）条款》，附表人身保险伤残评定标准（行业标准）说明第1条，人寿保险安丘支公司应支付的保险金额为1200元（12000元×10%）。原告住院37天，根据《中国人寿保险股份有限公司国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版）条款》第四条保险责任的规定，人寿保险安丘支公司应支付的保险金额为1110元（37天×30元/天）。国寿附加小额意外费用补偿团体医疗保险，保险金额为3000元，人寿保险安丘支公司主张该项费用原告已在其他案件中获得赔偿，在本案中不应再赔偿。因原被告签订的是人寿保险合同，并非是财产保险合同。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定，被保险人因第三人的行为而发生死亡、伤残或者生病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。鞠策，人寿保险安丘支公司应按照保险合同的约定赔偿原告意外费用3000元。 综上，被告应支付原告理赔款共计5310元（1200元+1110元+3000元），对原告超出该部分的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第四十六条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司安丘市支公司支付原告李国爱理赔款5310元，于本判决生效之日起十日内付清； 二、驳回原告李国爱的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费310元，减半收取155元，由原告李国爱负担130元，被告中国人寿保险股份有限公司安丘市支公司负担25元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 初立江 二〇二〇年十一月二十日 法官助理 李春丽 书 记 员 孙 磊