云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初1158号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路**。法定代表人：李智伟，理事长。委托诉讼代理人：魏晋东，男，1983年12月27日出生，玉溪市江川区大街街道兴江路**，职工。委托诉讼代理人：沈云忠，男，1985年10月15日出生，，玉溪市江川区职工。被告：赵雪娇，女，1979年12月28日出生，汉族，，住云南省玉溪市江川区玉溪市江川区农村信用合作联社（以下简称江川信用社）与赵雪娇金融借款及抵押合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序于2020年11月2日公开开庭进行了审理。江川信用社委托诉讼代理人沈云忠到庭参加诉讼,赵雪娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江川信用社向本院提出诉讼请求：1.判令赵雪娇偿还江川信用社借款本金120000元，自2012年12月21日至2013年11月5日的借款期内利息9448.51元，自2013年11月6日至2020年6月21日的逾期罚息90604.80元，复利52467.07元，利息合计152520.38元，本息合计272520.38元。并以未偿还的本金为基数按照月利率9.36‰计付自2020年6月21日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率9.36‰计付自2020年6月21日起至款项付清之日止的复利;2.判决江川信用社有权对赵雪娇单独所有的位于江川区小区）房权证号为房权证（江政）字第**的房地产折价或者以拍卖、变卖,该房地产所得价款优先受偿。3.判决赵雪娇承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年11月5日，赵雪娇向江川信用社递交借款申请书，2010年11月5日与江川信用社签订了合同编号为2010年个抵字第03109号《个人借款合同》。合同约定借款额度为160000元，借款期限为36个月，自2010年11月5日起至2013年11月5日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮54.2875%确定，确定为月利率7.2‰。逾期利率按合同利率基础上加收30%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；还本付息方式为按季付息，不定期还本。同日赵雪娇与江川信用社签订了合同编号为2010年个抵字第03109号的《个人借款合同》。合同约定：赵雪娇用位于江川区小区），房权证号为房权证（江政）字第**，2010年11月5日上述房产已在江川县房地产管理所办理了抵押登记，证号为房江政他字第××号。甲方抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利及为实现债权和相关从权利而发生的各种费用等，主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方有权实现或提前实现抵押权。上述《个人借款合同》签订后，江川信用社按照合同约定于2010年11月5日向赵雪娇发放了贷款160000元，贷款发放后赵雪娇并未严格按照《个人借款合同》的约定履行付息还本的义务。截止2020年6月21日，累计拖欠利息152520.38元，本金尚欠120000元。故向法院提起诉讼。赵雪娇未作答辩，也未向本院提供证据。江川信用社围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明书及身份证、赵雪娇身份证、个人借款申请书、个人借款合同、借款借据、贷款台帐、催收通知书等证据，本院认为，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案赵雪娇经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩及质证的权利。由于江川信用社提交的证据经核对系与原件无误的复印件，且证据来源及形式合法、内容真实，与案件有关联性，因此，本院对江川信用社提供的证据的证明力予以确认。根据江川信用社陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月5日，赵雪娇向江川信用社递交借款申请书，2010年11月5日与江川信用社签订了合同编号为2010年个抵字第03109号《个人借款合同》。合同约定借款额度为160000元，借款期限为36个月，自2010年11月5日起至2013年11月5日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮54.2875%确定，确定为月利率7.2‰。逾期利率按合同利率基础上加收30%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；还本付息方式为按季付息，不定期还本。同日赵雪娇与江川信用社签订了合同编号为2010年个抵字第03109号的《个人借款合同》。合同约定：赵雪娇用位于江川区小区），房权证号为房房权证（江政）字第**，010年11月5日上述房产已在江川县房地产管理所办理了抵押登记，证号为房江政他字第××号。甲方抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利及为实现债权和相关从权利而发生的各种费用等，主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方有权实现或提前实现抵押权。上述《个人借款合同》签订后，江川信用社按照合同约定于2010年11月5日向赵雪娇发放了贷款160000元，贷款发放后赵雪娇并未严格按照《个人借款合同》的约定履行付息还本的义务。截止2020年6月21日，累计拖欠利息152520.38元，本金尚欠120000元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定:“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案原告江川信用社与赵雪娇签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，均合法有效。赵雪娇向江川信用社借款后，未按合同约定偿还借款本金，应向江川信用社承担违约责任，因此，江川信用社要求赵雪娇偿还其借款本金120000元，自2012年12月21日至2013年11月5日的借款期内利息9448.51元，自2013年11月6日至2020年6月21日的逾期罚息90604.80元，复利52467.07元，利息合计152520.38元，本息合计272520.38元。并以未偿还的本金为基数按照月利率9.36‰计付自2020年6月21日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率9.36‰计付自2020年6月21日起至款项付清之日止的复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于江川信用社要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”本案中，赵雪娇用位于江川区小区），房权证号为房权房房权证（江政）字第**产作为抵押物为其与江川信用社的上述借款本息承担抵押担保责任，并办理了证号为房江政他字第××号抵押登记，抵押权自登记时（2010年11月5日）设立,因此，在赵雪娇未按合同约定偿还借款本息时，江川信用社可依法主张实现抵押权，对抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，故江川信用社主张对赵雪娇用于抵押担保的位于江川区小区）的房屋折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押期限的问题，玉溪市江川区房地产管理所向玉溪市江川区农村信用合作联社颁发的房屋他项权证上虽载明终止日期为2013年11月5日，但依照《中华人民共和国担保法》第五十二条的规定：“抵押权与其担保的债权同时存在”，因此，房屋抵押的终止日期对抵押权的效力不发生影响。综上，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵雪娇于判决生效之日起15日内偿还玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金120000元，自2012年12月21日至2013年11月5日的借款期内利息9448.51元，自2013年11月6日至2020年6月21日的逾期罚息90604.80元，复利52467.07元，利息合计152520.38元，本息合计272520.38元。并以未偿还的本金为基数按照月利率9.36‰计付自2020年6月21日起至款项付清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数按照月利率9.36‰计付自2020年6月21日起至款项付清之日止的复利；二、若赵雪娇未按上述第一项履行偿还玉溪市江川区农村信用合作联社借款本息义务，玉溪市江川区农村信用合作联社享有对赵雪娇用于抵押担保的位于江川区小区），房权证号为房权房权房权证（江政）字第**或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2694元，由赵雪娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  龚子程二〇二〇年十一月二日书记员  刘小丹