河南省平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初3255号原告：广发银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市新城区翠林蓝湾****楼**。统一社会信用代码：91410400561042323C。主要负责人：刘维，行长。委托诉讼代理人：沙海淼，河南金年华律师事务所律师。被告：王建国，男，1969年5月27日出生，汉族，住平顶山市新华区。被告：冯惠娟，女,1968年2月24日出生，汉族，住平顶山市新华区。原告广发银行股份有限公司平顶山分行（以下简称“广发银行平顶山分行”）与被告王建国、冯惠娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行平顶山分行的委托诉讼代理人沙海淼到庭参加诉讼，被告王建国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告冯惠娟经依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发银行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1、判令王建国、冯惠娟偿还广发银行平顶山分行贷款本金63756.13元及计算至2020年2月21日的利息1643.08元（含罚息、复利），以上本息暂共计65399.21元，其后利息按照约定的标准主张至王建国、冯惠娟还款义务履行完毕之日止；2、诉讼费、公告费由王建国、冯惠娟承担。事实和理由：2014年10月16日，王建国向广发银行平顶山分行提出贷款申请，与其配偶冯惠娟共同在自信卡（自信一贷）申请表中签字。2014年10月28日，广发银行平顶山分行核准该贷款申请。双方约定：广发银行平顶山分行给王建国授信额度为14万元，可循环使用；单笔贷款金额最高为14万元，期限为36个月；月利率为1.1%，还款方式为等额本息；未按期还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；并且，逾期归还本息广发银行平顶山分行有权宣布贷款立即到期。广发银行平顶山分行如约向王建国发放贷款后，王建国自2019年12月27日起就违反约定，存在不按期足额偿还本息的情况，现因王建国违约，广发银行平顶山分行宣布贷款全部立即到期，提前收回全部贷款。因此，诉至法院，望依法裁决。被告王建国、冯惠娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告工行平顶山分行提交了王建国、冯惠娟结婚证复印件、王建国工作证明、房屋产权证复印件、自信卡（自信一贷）申请表、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行个人对账单。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月16日，王建国向广发银行平顶山分行提出贷款申请，填写自信卡（自信一贷）申请表，王建国（作为借款人）及其配偶冯惠娟（作为借款人配偶）在签名处签名确认，载明：“本人确认，本人已经仔细阅读本申请书的所有条款，银行的有关人士已经提醒本人在签署本文件时可以要求银行的有关人士对任何条款作充分的说明和解释，并对本人就有关条款提出的问题和信息进行了充分的说明和解释。本人现已充分了解本文件所有条款的含义，因而经过谨慎考虑，本人同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明，本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定和个人信用贷款合同的约定承担相应责任。特别提醒：本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。”该申请表附广发银行股份有限公司个人信用贷款条款“1.本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。3.本条款适用中华人民共和国有关法律。在履行本条款过程中若发生争议，首先应协商解决；协商不成，应通过本行所在地法院提起诉讼方式解决。11.本条款项下借款利率按以下选定方式执行，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除，以固定利率方式执行，以月利率为1.1%计算，合同有效期内合同利率不变；12.若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%”。2014年10月28日王建国与广发银行平顶山分行又签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，内容显示：“1.您此次贷款的授信额度为人民币壹拾肆万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年10月28日起至2019年10月28日止，贷款用途为购耐用消费品，还款账户为62×××30，放款账号为62×××30，还款方式为等额本息，还款日为27日，2.适用以下所选定的贷款利率：以固定利率方式执行，以月利率为1.1%计息”。前述协议签订后，广发银行平顶山分行如约向王建国发放贷款，王建国于2019年12月27日起，存在多次不按期足额归还贷款本息，截至2020年2月21日，王建国尚欠广发银行平顶山分行贷款本金63756.13元，利息1643.08元，前述共计65399.21元。本院认为，广发银行平顶山分行与王建国签订的《个人信用贷款合同》是双方的真实意思表示,未违反法律、行政法规的禁止性规定,合法有效，并且王建国申明愿意遵守个人信用贷款申请表、《个人信用贷款核准通知书》（额度）的内容。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，王建国使用了广发银行平顶山分行发放的贷款，逾期未按约定偿还本金、利息、违约金显属违约，依法应承担相应的法律责任，王建国应按照合同的约定归还向广发银行平顶山分行的借款。广发银行平顶山分行要求王建国归还贷款本金63756.13元及截止2020年2月21日止的利息1643.08元（含罚息、复利），前述共计65399.21元，2020年2月22日及之后的利息按约定计算至本息偿还完毕之日止的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于冯惠娟的责任问题，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理”之规定,本案的借款属王建国、冯惠娟婚姻关系存续期间发生的债务，冯惠娟在《自信卡（自信一贷）申请表》上对上述债务予以确认，且该申请表中显示王建国申请贷款的用途是装修、购买耐用消费品，冯惠娟作为配偶应知情并同意申请及实际受领该笔借款，且款项用于夫妻共同生活消费支出，故该笔贷款应为夫妻共同债务，王建国、冯惠娟应共同履行还款之法定义务，故广发银行平顶山分行要求被告冯惠娟对上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求,合理合法,本院予以支持。王建国、冯惠娟经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，依法应承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：被告王建国、冯惠娟于本判决生效后十日内向广发银行股份有限公司平顶山分行共同归还借款本金63756.13元及截止2020年2月21日止的利息1643.08元（含罚息、复利），前述共计65399.21元；2020年2月22日起至王建国、冯惠娟还清欠款之日为止的利息按《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》约定计算支付。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1435元，由王建国、冯惠娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长 王 芳审判员 李晓东审判员 孙正宇二〇二〇年十一月十九日书记员 刘淑华附本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。