河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1702民初9079号原告：李云芝，女，1971年5月3日出生，汉族，住河南省驻马店市汝南县。委托诉讼代理人：刘国亮，驻马店市驿城区天中法律服务所法律工作者。被告：天安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司。委托诉讼代理人：余朋举、魏丽杰，公司员工。原告李云芝诉被告天安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司（以下简称天安人寿驻马店公司）保险纠纷一案。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李云芝的委托诉讼代理人刘国亮，被告天安人寿驻马店公司的委托诉讼代理人余朋举、魏丽杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李云芝诉称，2019年1月2日，原告在被告处购买《天安人寿健康源（2019）终身重大疾病保险》一份，合同编号为00162160239608088，保险金额为15万元，保险期间至终身。2020年4月2日，原告因身体不适，在驻马店市中医院住院治疗，后经该医院诊断，原告所患××条款。根据合同约定，原告多次找被告协商赔偿事宜未果。现原告请求判令被告支付保险金15万元，且合同继续有效并豁免后期保费。被告天安人寿驻马店公司辩称，投保人存在未如实告知的情形，违反了《保险法》16条的规定，是一种违法行为；保险公司解约拒赔事实充分、法律依据非常充分，且已经尽到保险公司的举证责任；保险公司已依法行使合同解除权，与投保人间的保险合同合法解除，依法不应承担给付保险金得责任；原告投保单短期内多家投保高额重疾保险，主管恶意明显；请求法庭审查投保人在本案中的违法行为对合同的影响；综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2018年12月31日，原告李云芝通过河南泛华保险代理有限公司（经办机构）在被告天安人寿驻马店公司投保天安人寿健康源（2019）终身重大疾病保险，投保人和被保险人均为原告李云芝，保险合同号为00162160239608088，合同成立日期为2019年1月1日，合同生效日为2019年1月2日，交费方式为年交，每期保险费为5860.50元，交费期间为20年，保险期间为终身，保险金额为150000元。后原告按约定交纳了保险期间的保险费。另在原告提供的保险合同中附有保险条款、个人业务投保单（电子版）、人身保险投保提示书、及保险单送达确认书等，但保险单送达确认书未有投保人的签名及签收日期。天安人寿健康源（2019）终身重大疾病保险条款中第2.3.5条为重大疾病保险金的规定：××分为A、B、C、D、E、F六组，××分组。××保险金的给付次数以一次为限，××的保险责任终止。××保险金的累积给付次数以六次为限，当累计给付达到六次时，本合同终止。××原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，××，××保险金。被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日后，××（无论一种或多种），××保险金，××所属组别的保险责任以及“2.3.1轻症疾病保险金”、“2.3.2中症疾病保险金”、“2、3.3极早期恶性肿瘤或恶性病变特别关爱金”、“2.3.4住院关爱津贴保险金”、“2.3.7疾病终末期保险金”、“2.3.8身故保险金”的保险责任均终止，××保险金的保险责任：（一）本合同实际交纳的保险费；（二）首次重大疾病确诊之日时本合同的现金价值；（三）本合同基本保险金额的100%。2.3.10条为重大疾病豁免保险费的规定：被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日后，××，××确诊之日起的续期保险费，本合同继续有效。其中保险条款中6.9.2项为“急性心肌梗塞”的规定。2020年3月23日，原告李云芝以“胸闷、胸痛反复发作2月余，加重2天”为主诉到驻马店市中医院住院治疗，被诊断为：急性心肌梗死、××3级（极高危），原告经治疗后于2020年4月2日出院，在该院共住院11天。出院后原告李云芝向天安人寿驻马店公司申请理赔产生纠纷，原告遂向本院提起诉讼。诉讼中，被告天安人寿驻马店公司向本院提交原告李云芝在汝南县第二人民医院住院的病历、个人业务投保单（电子版）及人身保险投保提示书复印件，其中病历显示入院日期为2018年6月26日，出院日期为2018年6月28日，出院诊断为：子宫肿瘤、慢性子宫颈炎。另被告还提供批单-合同处理批注（批注日期为2020年5月27日）、理赔二核延期通知函（未有被保人的签名）、理赔拒付通知书、投递详细信息（显示退还妥投）、介绍信存根及理赔访谈记录。本院向原告核实，其当时在外地就医，并未收到被告天安人寿驻马店公司向其邮寄的任何文件。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，投保人李云芝与天安人寿驻马店公司所签订的天安人寿健康源（2019）终身重大疾病保险合同，并按合同约定足额缴纳了保险费，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，应为有效合同。在保险期限内，天安人寿驻马店公司应依照法律规定和合同约定承担保险责任。依照保险法的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。虽然被告天安人寿驻马店公司提供了原告李云芝于2018年6月26日在汝南县第二人民医院住院的病历（子宫肿瘤、慢性子宫颈炎），并作出理赔拒付通知书，但根据投递信息被退还妥投，原告并没有收到解除合同的相关通知，到现在早已超过三十日，则合同解除权已消灭。同时根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，并向投保人说明合同的内容。天安人寿驻马店公司在李云芝签订投保单后向李云芝所提供的保险合同虽然附有格式条款、个人业务投保单（电子版）及人身保险投保提示书，虽然投保人在个人业务投保单（电子版）及人身保险投保提示书后签字，但声明内容均为打印体，且该健康信息告知并未采用足以引起投保人注意的文字、符号、字体等特别标示进行提示，被告亦未举证证明对该告知履行了提示及明确说明义务，不能认定投保时保险人向投保人对合同中关于是否住院、是否做过手术、××的概念、合同内容及其法律后果等以书面或口头形式作出明确说明，使投保人明了该合同条款的真实含义及法律后果；且保险单送达确认书未有投保人的签名及签收日期，不能证明原告投保后及时收到保险合同并了解保险条款。因此，不能认定原、被告双方对保险合同中关于对重大疾病范围的约定达成合意，该条款不产生效力。根据李云芝提供的病历可以认定其患有急性心肌梗死、××3级（极高危），××对原告的身体和生活造成了重大影响，这也符合投保人的真实意图和一个社会普通人的合理期待，××的范畴，天安人寿驻马店公司应依法承担给付天安人寿健康源（2019）终身重大疾病保险金的保险责任。根据李云芝所购买保险，天安人寿健康源（2019）终身重大疾病保险额为150000元。李云芝要求天安人寿驻马店公司给付天安人寿健康源（2019）终身重大疾病保险金150000元请求，符合法律规定，依法应予支持。同时根据保险条款“被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日后，××，××确诊之日起的续期保险费，本合同继续有效”的约定，则原、被告签订的天安人寿健康源（2019）终身重大疾病保险合同继续有效，被告天安人寿驻马店公司应豁免原告李云芝后期的保险费用。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条、第二十三条、第三十条之规定，判决如下：限被告天安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司于判决生效后十日内赔偿原告李云芝保险金150000元；原、被告签订的天安人寿健康源（2019）终身重大疾病保险合同继续有效，被告天安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司应豁免原告李云芝后期的保险费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告天安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员 康 兵二〇二〇年十一月三十日书记员 罗楚君