甘肃省宕昌县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）甘1223刑初40号 公诉机关宕昌县人民检察院。 被告人樊某1，甘肃省宕昌县人，住宕昌县。无前科。 辩护人石某1，甘肃陇一律师事务所律师。 宕昌县人民检察院以宕检一部刑诉[2020]31号起诉书指控被告人樊某1犯非法吸收公众存款罪，于2020年8月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宕昌县人民检察院检察员沈某出庭支持公诉，被告人樊某1及其辩护人石某1到庭参加诉讼，现已审理终结。 宕昌县人民检察院指控，2015年10月，被告人樊某1接手宕昌县信鼎商务代理咨询有限公司法人以来，以高额利息为诱饵，通过口口相传，向社会不特定人群非法吸收公众存款，签订居间业务合同，樊某1每月按时支付存款人利息。2018年10月以来该公司无法支付利息兑付本金后，存款人向该公司讨要本息并撤资未果。经甘肃东方民富会计师事务所司法鉴定，该公司涉案未兑付金额1261.75万元，受害存款人达59人。被告人樊某1到案后自愿如实供述自己的罪行。 公诉机关针对上述指控提供了书证、证人证言、被告人的供述与辩解、鉴定意见、视听资料，认为被告人樊某1的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定,应以非法吸收公众存款罪追究被告人的刑事责任，建议判处被告人樊某1有期徒刑五年至六年，并处罚金。 被告人樊某1对起诉书指控的事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。但辩称其认罪认罚，且有自首情节，自己之前不知道吸收存款是违法的，也一直在承担客户的利息，故请求对其从宽处罚。其辩护人的辩护意见是：1.对起诉书指控被告人的罪名无异议，对于犯罪金额的认定，认为应减去被告人樊某1亲戚、朋友的存款；2.被告人樊某1有自首情节；3.被告人樊某1自愿认罪认罚；4.被告人樊某1的犯罪情节与社会大环境有关，且樊某1家属愿意在一定的范围内缴纳罚金。综上，应对被告人樊某1从轻、减轻处罚。 经审理查明，2015年7月张某将宕昌县信鼎商务代理咨询有限公司转让于被告人樊某1，后樊某1变更为宕昌县信鼎商务代理咨询有限公司的法定代表人。被告人樊某1在公司不具备吸收公众存款业务主体资格的情况下，以高额利息为诱饵，通过口口相传，向社会不特定人群非法吸收公众存款，从2015年以来以1.5%-4.5%的月利率与社会不特定对象签订出借业务居间合同，承诺每月按时支付存款人利息。非法吸收的资金大部分用于高利放贷、支付利息等。2018年10月以来该公司向存款人无法支付利息并兑付本金，存款人要求向该公司讨要本息并撤资,均未果。2019年7月29日宕昌县信鼎商务代理咨询有限公司被准予注销登记。经甘肃东方民富会计师事务所鉴证报告鉴定，截止2020年7月初，尚有59位存款客户的本金1261.75万元未兑付。 上述事实，有公诉机关当庭宣读和出示，当庭质证的下列证据证实： 1.宕昌县公安局受理案件登记表、立案决定书，证实案件的来源及案发时间； 2.被告人户籍证明，证实被告人樊某1具有完全刑事责任能力； 3.归案情况说明，证实被告人樊某1到宕昌县公安局投案的事实； 4.报案材料、报案人明细表、亲笔证词、居间合同、借条、微信转账记录、银行账单，证实报案人向信鼎信息咨询公司的樊某1借存款或转账，公司员工向个别存款人付利息的事实； 5.案件移送函、民事起诉状、民事调解书、民事裁定书，证实宕昌县法院将以民间借贷方式起诉的参与非法吸收公众存款案件移交宕昌县公安局侦查的情况； 6.有限责任公司变更登记审核表、公司登记申请书、股权转让协议等变更信息，证实宕昌县信鼎商务代理咨询有限公司于2014年5月5日成立，其法定代表人张某以股权转让的方式将公司转让与樊某1，变更时间为2015年7月27日； 7.营业执照副本，证实宕昌县信鼎商务代理咨询有限公司，住所为甘肃省陇南市××县，法定代表人樊某1，注册资本200万元，经营范围：商务代理、营销管理、商务信息咨询服务，营业期限20年； 8.董事、监事、法定代表人、经理任命书，证实宕昌县信鼎商务代理咨询有限公司的执行董事兼经理、法定代表人为樊某1，康某为监事； 9.准予注销登记通知书，证实宕昌县信鼎商务代理咨询有限公司已被准予注销； 10.证明一份，证实政协宕昌县委员会办公室于2020年1月16日出具的（2020）宕政协便字第6号便笺樊某1系政协宕昌县第九届委员会委员； 11.证明一份，证实韩某在信鼎公司贷款20万元及利息已结清； 12.银行交易记录，证实信鼎公司2016年以来的交易明细； 13.宕昌县信鼎商务代理咨询有限公司非法吸收公众存款案司法会计鉴证报告，证实宕昌县信鼎商务咨询代理有限公司非法吸收公众存款尚未兑付的存款本金金额为1261.75万元； 14.证人康某的证言，宕昌县信鼎商务咨询代理有限公司2014年成立，当时的法人是张某，后面法人变更樊某1，公司地址是宕昌县岷江大道斜对门，公司经营范围为信息中介、商务代理等。公司由樊某1独资，樊某1是公司法人，我是公司的业务人员，主要负责公司日常上下班打卡；樊某2是公司的出纳，主要管理公司资金流向；包某是公司的财务人员；公司员工都参与吸收公众存款，员工的基本工资3000元左右，业务员的任务是客户存款每月保底100万元，完成任务后按照千分之二给员工提成。公司存款的月利率是1.5-2分，存款的期限一般是一个月起,都是口口相传得知我们公司有存款业务的。借款是由樊某1指定给谁借，我和樊某2具体执行放贷,出借款的利率及手续费是3分、3.5分、不超过4分，期限是三个月起。存款的合同是一式两份，一份在客户手里，一份由业务员各自保管，履行完成的合同都会销毁。大概2018年年底，公司的资金链断了，樊某1让我们将自己手里的合同及他用借条换回来的合同都销毁，员工就将自己手里的合同用碎纸机销毁,借款合同现在由财务上保管呢。吸收的资金大多借给了其他需要资金的客户，一部分支付了储户的利息，一部分用于公司日常的开支及发放员工工资及提成； 15.证人樊某2的证言，宕昌县信鼎商务咨询代理有限公司是2014年4月成立的，当时的法人是张某，出纳是张燕，2015年的时候法人变更为我三叔樊某1之后，具体管理公司，公司地址是宕昌县东苑宾馆斜对门，公司经营范围为居间服务、房屋中介等。公司注册资本200万，以前是樊某1和李某合资的，后面李某退出樊某1独资。樊某1是公司的法人，我是公司的出纳，主要管理公司的资金流向；包某是公司的会计，主要给公司做账；康某是公司的监事，主要负责管理工作，在樊某1接手公司后至2017年8月她也在管理公司资金流向及员工的工资记账及出纳工作。公司的所有人都参与吸收公众存款，员工的基本工资是2000元到3000元不等，全勤每月300元，公司给每个员工都有任务，康某和彭某的任务是客户存款每月保底120万，其他业务员的任务是客户存款每月保底100万元，完成任务后按照千分之二至千分之四给员工提成。我有20几个尚未兑付的客户，储存了600多万。我给你们提供的吸收客户的名单里，我的客户名单中有部分客户是樊某1的。吸收公众的存款给需要资金的客户放贷。公司的存款合同都是由业务员和客户对接，对接后客户将钱可以转给业务员，再由业务员转给我或者康某管理的几张公司专门吸收公众存款的卡上，再由业务员打好合同去王某处加盖公司印章及樊某1的私章，现在部分客户手中有合同，有些合同被樊某1换回来打成了借条。平时履行完成的合同都会销毁，大概2018年年底，公司的资金链已经断了，康某让我们将在自己手里的合同及樊某1用借条换回来的合同都销毁。公司没有做过广告宣传，我们吸收存款的月利率是1.5-2分，存款的期限一般是一个月起；出借款的利率是3分、3.5分、4分，期限是三个月起。现在我账上出借的本金有2720多万没有收回，还有部分借款已经还给了樊某1。公司的大多数钱借给了其他需要资金的客户，一部分支付了储户的利息，一部分用于公司日常开销及工资发放，还有一部分樊某1从公司借走了，用途我也不清楚； 16.证人包某的证言，我是2016年在宕昌县信鼎商务咨询代理有限公司兼职会计的，樊某1是公司法人，樊某2是出纳，康某、彭某、马某、冯某等几人是业务员，业务员主要给介绍融资，也就是向社会吸收存款，樊某1和康某负责将吸收的存款再出借给其他需要资金的人。公司给员工只造了每月的工资表，公司的存款合同都是由业务员和客户对接，我就月底去给公司做下公司每月收入及支出的总账。我不清楚公司总共吸收了多少公众存款，吸收的存款是打到公司专人管理的卡上的。公司没有做过宣传。当时老板说吸收存款是县上的招商引资项目，是民间融资。公司的大多数钱借给了其他需要资金的客户，一部分支付了储户的利息，一部分用于公司的日常开销； 17.证人张某的证言，信鼎商务咨询代理公司是我在2014年注册成立的，法人是我，主要经营商品销售、电器销售、信息咨询等，我个人向别人借过钱，有时候也通过公司的员工向别人借钱用于公司周转，公司没有向外界融资过。我在担任法人期间发放了公司经营业务范围之内的宣传册，2015年6、7月的时候我将公司转让给樊某1，转让的时候没有债务； 18.证人马某、石某2、王某、符某、徐某、邓某、彭某、郝某、冯某的证人证言，证明信鼎公司法人为樊某1，财务为樊某2，主要管理公司的资金流向，信鼎公司所有人都参与吸收公众存款，吸收公众存款给需要资金的客户放贷，还从事中介服务。公司没有做过宣传，公司业务员和客户将合同签订好后，钱先转给业务员再由业务员转到财务的卡上，员工按存款比例获得提成。公司在2016年左右开始吸收存款业务，一直到2018年的时候停止业务； 19.证人孔某、李某、蒋某、韩某的证言，证明该四人于2015年至2016年，分别在樊某1的宕昌县信鼎商务代理咨询有限公司借款的事实； 20.被告人樊某1的供述，2015年我从张某手里接手宕昌县信鼎咨询有限公司，之后我担任公司法人，具体管理公司，公司地址是××县，公司经营范围主要是业务咨询和信息中介。公司注册资金200万元，是独资公司，樊某2是我公司的出纳兼会计；康某是我公司的业务主管，负责公司的业务运行及管理业务员；彭某、郝景、王某、马某是公司的业务员；徐某是兼职业务员。员工的基本工资是2000元，全勤每月200元，奖金是300元，业务员的任务是客户居间。存款20万元，完成任务后按照千分之一给业务员提成。兼职业务员完成任务后只拿提成。我接手信息公司的时候，主要就是信息咨询，包括居间客户的存款及向其他人员及公司出借资金。客户口口相传知道我公司可以存款的事后就主动来我公司咨询并办理相关业务。2015年的10月份，我接手公司的时候就开始居间存款，一直到2018年6、7月份停止业务，截止目前居间了大约四五十个人的存款，存款的月利率是1.5-2分，存款的期限一般为三个月；出借款的利率为2.5分，期限也是三个月，现在出借的本金有300多万没有收回。我和润昌小额贷款公司没有关系，也没有经济往来。我公司注销后我就把与客户签订的合同全部都销毁了，在我公司里一部分合同粉碎了，一部分合同烧毁了； 21.视听资料光盘一张，证实对被告人樊某1进行合法讯问的情况。 本院认为，被告人樊某1在担任宕昌县信鼎商务代理咨询有限公司法定代表人期间，本应在工商登记范围内合法经营，但樊某1违反国家金融管理法律、法规，以公司名义非法从事金融业务活动，非法吸收公众存款数额巨大，扰乱了国家金融管理秩序，公诉机关指控樊某1犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名应予以支持。被告人樊某1辩称自己认罪认罚，且有自首情节，请求从宽处罚的辩护意见予以采纳。因被告人樊某1非法吸收不特定他人的存款，在社会上公开口口相传，其中不特定他人包括但不仅限于樊某1的亲友，故其辩护人辩称应减去樊某1亲友的存款数额认定犯罪金额的辩护意见不予采纳；其辩护人关于被告人樊某1有自首情节，自愿认罪认罚，对樊某1从轻处罚的意见予以采纳，其余辩护意见不予采纳。鉴于被告人樊某1有自首情节，依法应从轻处罚。被告人樊某1自愿认罪认罚，可从宽处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。为维护金融管理秩序，保护公民财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十四条、第六十七条第一款，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第（十一）项、第三条第二款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人樊某1犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金200000元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月9日起至2025年6月8日止，罚金已预缴30000元，剩余罚金170000元限本判决生效后一个月内缴清) 二、本案所涉未追回赃款，继续予以追缴，发还集资参与人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省陇南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨 蓓 审 判 员  刘 萍 人民陪审员  宋风兰 二〇二〇年十一月十日 法官 助理  王 星 书 记 员  邓惠芳