内蒙古自治区清水河县人民法院   民事判决书   （2020）内0124民初185号   原告：清水河县农村信用合作联社。   法定代表人：李彦伟，职务：理事长。   住所地：清水河县城关镇滨河南路。   委托诉讼代理人：王海、吕渊聪，内蒙古嘉昱衡律师事务所律师。   被告：白晓恩，男，住清水河县。   委托诉讼代理人：王晋，内蒙古誉昊律师事务所律师。   原告清水河县农村信用合作联社（以下简称清联社）诉被告白晓恩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告清联社的法定代表人李彦伟及其委托诉讼代理人王海未到庭参加诉讼，其委托诉讼代理人吕渊聪到庭参加诉讼，被告白晓恩未到庭，其委托诉讼代理人王晋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告清联社向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院判令被告白晓恩偿还借款本金4.9万元人民币及正常期限内利息3646.68元，本息合计52646.68元，并承担从2017年4月26日起至借款本息还清之日止，以借款本金4.9万元为计算基数，按照月利率9.425‰的标准向原告支付借款逾期利息。二、判令被告承担本案的律师费4000元及案件受理费。事实与理由：2016年4月30日，被告白晓恩与我联社杨家窑信用社签订农户小额信用借款合同，借款金额4.9万元，月利率7.25‰，借款期限为2016年4月30日-2017年4月25日止，约定逾期借款利率为借款利率水平上加收30%，即9.425‰。我联社依约履行了放贷义务，借款到期后，虽经原告多次催收，被告拒绝偿还。综上所述，被告的行为已经严重构成违约。为维护原告合法权益不受侵犯，向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。   被告白晓恩辩称,借款合同和申请放款办理的银行卡的手续不是白晓恩本人签字，原告方提交的合同是无效合同，且白晓恩并未实际拿到款项，原告方自己的职工使用了贷出的款项，故白晓恩不应当承担还款责任。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了质证。对双方当事人有争议的证据和事实本院认定如下：一、原告方提交的证据1为农户小额信用借款合同、借款借据、交易流水凭证复印件各一份，欲证明原告清联社与被告白晓恩签订借款合同的客观事实，原告方依约履行合同的情况。证据2为司法鉴定意见书一份，欲证明借款合同上“白晓恩”的签名系其本人签署的事实。证据3为内蒙古增值税发票一份，欲证明其因主张权利而产生的律师费的金额。被告白晓恩代理人的质证意见为对证据1真实性不认可，虽然鉴定意见的结论为签名是白晓恩本人签署，但合同上的签名与本人的字迹明显不符，借款借据没有白晓恩的签名。对证据2文本的真实性认可，但对合法性不认可，鉴定没有按照鉴定规则和标准进行。对证据3的真实性无异议，但关联性不认可，双方的合同没有约定律师费负担事宜，故不应当由白晓恩负担。经本院审查，原告方提交的证据真实、合法，与待证事实相关联，故本院予以采信。被告白晓恩申请本院调取提款申请手续一份，欲证明提款手续非白晓恩本人办理，没有实际拿到款项的事实。白晓恩代理人的质证意见为真实性不认可，提款手续的签名不是白晓恩本人签署；原告方代理人的质证意见为证据的三性均认可，提款手续上有白晓恩的签名、捺印，足以证明白晓恩本人办理提款手续的事实。经本院审查，提款手续申请人处有“白晓恩”的署名和捺印，虽白晓恩代理人提出异议，但未申请对该申请上“白晓恩”的署名进行笔迹或指纹的鉴定，也未提交相反的证据证实“白晓恩”的署名非其本人签署，故应当认定该提款手续系白晓恩本人办理。二、被告白晓恩代理人答辩时称,申请贷款时被告白晓恩并未亲自办理，也未在借款合同上签名，是信用社职工袁某非法办理的，属于违法放贷，该借款合同是无效的。原告方不认可，称认可信用社职工袁某违法发放贷款，但并不影响其借款合同的真实性、合法性，也不必然导致该合同无效，且被告白晓恩申请对借款合同上“白晓恩”的署名进行笔迹鉴定，结论是白晓恩本人签署。被告方对其提出的没有签订合同，没有实际拿到款项，所贷出的款项由清联社职工袁某使用的抗辩主张没有提交证据予以证实，故本院不予认定。   另查明，2015年春天，被告白晓恩与清联社杨家窑信用社签订农户小额贷款合同，借款金额5万元。贷款放出后，信用社的员工袁某将款项提出使用了一部分。2016年4月30日袁某归还了贷款本金1000元，并将贷款转办为信用贷款，贷款金额为4.9万元，月利率7.25‰，借款期限为2016年4月30日起，至2017年4月25日止，约定逾期借款利率为借款利率水平上加收30%，即9.425‰。清联社依约履行了放贷义务。截止起诉之日，该笔贷款仍欠本金4.9万元及此前正常期限内利息3646.68元，本息合计52646.68元未偿还。   还查明，本案争议贷款的经办人袁某系原清联社职工。2019年11月13日，因犯“违法发放贷款罪”、“职务侵占罪”接受刑事处罚。本案争议的款项系其违法发放贷款罪中涉及的一笔款项。   本院认为，本案争议焦点为，一、原告方的职工袁某违法发放贷款的行为是否导致双方签订的合同无效并侵害被告方在双方争议贷款上的实体权利。二、被告白晓恩应否承担以及如何承担争议贷款本金及利息的清偿责任。三、原告方主张债权发生的律师代理费应否由白晓恩负担。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法的形式掩盖违法的目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。从庭审查明的事实和现有的证据看，被告白晓恩向清联社申请贷款4.9万元，并将申请手续交与清联社的职工袁某，其贷款的意思表示真实。答辩时提出借款合同不是其本人签署，清联社不认可。白晓恩申请对借款合同上“白晓恩”的签名进行笔迹鉴定，结论为白晓恩本人签署。未提交证据其他证据证实签订借款合同非其真实意思表示的事实，故应当承担举证不能的法律后果。即袁某违法发放贷款的行为并不当然导致合同无效。   被告白晓恩申请的贷款放出后被袁某提取使用一部分，白晓恩在合理的期间内没有向清联社提出异议或者质询。贷款到期后，由袁某转办为信用贷款，转办手续仍由被告白晓恩签字、捺印。由此，可以看出被告白晓恩对贷款放出后由袁某使用的事实应当知道，并配合袁某办理转办的手续，是属于自愿将其申请的贷款由袁某支配使用，是对贷出款项的处分行为。从白晓恩的行为可以看出，清联社同意白晓恩贷款申请的意思表示到达白晓恩，并完成了贷款发放的义务。被告在本案争议款项上的实体权利并未受到侵害，故其应当承担签订贷款合同的义务。   《合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可催告借款人在合理期限内返还。本案中，借款合同明确约定还款到期日为2017年4月25日。故对原告清联社要求借款人白晓恩偿还借款本金4.9万元的主张本院予以支持。   关于借款利息的问题，《合同法》第二百零五条第一款规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。本案双方约定借款期限为2016年4月30日至2017年4月25日，月利率7.25‰，约定逾期借款利率为借款利率水平上加收30%，即9.425‰。现贷款已到期，尚欠正常期限内利息3646.68元未偿还。故被告白晓恩应当支付利息。关于逾期利息的问题。《合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返回借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案双方明确约定了逾期还款将按照约定贷款利率的水平上加收30%（即7.25‰＋〈7.25‰×30%〉＝9.425‰），符合国家关于金融机构贷款利率的限制性规定。原告清联社主张被告白晓恩从贷款逾期之日，即2017年4月26日起给付逾期利息，在双方约定的还款期限之后，符合双方约定的逾期利率给付标准，故被告白晓恩应当从贷款逾期之日起至借款本金给付之日止，按照月利率9.425‰的标准向原告清联社支付借款逾期利息。   关于律师费应否由白晓恩负担的问题。双方的农户小额贷款合同没有约定主张债权费用负担事宜，故原告主张由白晓恩负担没有事实和法律依据，本院不予支持。   综上所述，本案双方签订的《借款合同》系双方的真实意思表示，袁某在违法发放贷款的行为并不导致合同当然无效，被告对贷出款项由案外人袁某支配使用一部分的事实知道，未提出异议，系其对贷出款项的处分行为。其在争议款项上的实体权利并未受到侵害。被告白晓恩应当承担还款责任，双方约定的借款利率符合相关的法律规定，原告清联社请求被告白晓恩按照约定的利率向其支付借款逾期利息符合相关的法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：   一、被告白晓恩于本判决生效后10日内向原告清水河县农村信用合作联社给付借款本金4.9万元及正常期限内利息3646.68元，本息合计52646.68元。   二、被告白晓恩于本判决生效后10日内向原告清水河县农村信用合作联社给付从2017年4月26日起至借款本金给付之日止，以4.9万元借款本金为计算基数，按照月利率9.425‰的标准计算的借款逾期利息。   三、驳回原告其他诉讼请求。   如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。   案件受理费1216元，由被告白晓恩负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判长 郭俊梅   人民陪审员 陈 炳   人民陪审员 高美兰     二〇二〇年十一月四日   书记员 张 莉   附：相关法律规定   《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法的形式掩盖违法的目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。   《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。   《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返回借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定的程序，全面地、客观地第审查核实证据。   《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。