辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0302民初4686号原告：招商银行股份有限公司鞍山分行，住所地：辽宁省鞍山市铁**千山中路**。法定代表人：吴超,系该行行长。委托诉讼代理人：张慧岘，男，系该行员工。被告：陈振辉，男，1983年10月21日出生，汉族，住辽宁省鞍山市铁**。被告：刘译潞，女，1982年10月18日出生，汉族，住辽宁省鞍山市铁**。原告招商银行股份有限公司鞍山分行（以下简称招商银行）与被告陈振辉、刘译潞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张慧岘，被告陈振辉到庭参加诉讼。被告刘译潞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》；2、判令被告偿还原告借款本金1，126,387.92元及利息、罚息及复息暂计：117,559.49元（从2019年06月09日起暂算至2020年09月06日，之后利息、罚息、复息计算至被告实际还清日止），合计：1，243,947.41元；3、判令原告对被告陈振辉、刘译潞（共同所有）名下位于鞍山市铁东区房屋享有抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；4、判令被告承担本案诉讼费及因本次诉讼所产生的全部费用。事实和理由：2014年06月20日，原告与被告签订了编号为8140626304004的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》。原告给予被告陈振辉、刘译潞人民币2,240,000.00元的可循环授信额度，授信期限自2014年06月30日起至2024年06月30日止，周转易贷款期限为60个月，年利率为6.65%，等额本息。被告陈振辉、刘译潞将其名下共同所有的位于鞍山市铁东区（建筑面积：258.41㎡）的房产作为该笔贷款设定抵押担保。2014年7月2日至2018年3月13日，被告循环使用原告提供的周转易功能对外支付款项，贷款金额：2,240,000.00元，2019年6月9日被告贷款月供出现逾期，被告于2019年7月4日贷款本金陆续到期后一直未按约定偿还贷款本金及利息，经原告多次向被告催收，仍未偿还。截至2020年9月06日，被告尚欠原告借款本金1,126,387.92元及利息、罚息及复息暂计：117,559.49元（从2019年06月09日起暂算至2020年09月06日，之后利息、罚息、复息计算至被告实际还清日止），合计：1,243,947.41元。综上，为保护原告合法权益，避免国有资产流失，故诉至贵院，请求法院依法支持原告诉讼请求。陈振辉辩称，不同意判令解除，本金认可，希望利息少一点。诉讼请求第三项无异议，第四项同意承担诉讼费，其他费用不承担。刘译潞未到庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月20日，被告陈振辉、刘译潞填写《零售贷款申请表》一份向原告申请贷款，贷款方式为授信，额度为2240000元，贷款期限120个月，贷款用去经营周转，被告陈振辉在借款申请人、抵押人、周转易申请人处签名、捺印，被告刘译潞在借款申请人配偶、共同债务人、抵押人、周转易申请人处签名、捺印，公司签字栏的借款申请人处盖有鞍山市红力新型建筑材料制造有限公司公章，陈力在法人代表人处签字、捺印。2014年6月20日招商银行（甲方）与陈振辉（乙方）签订了《个人贷款周转易协议书》约定招商银行在授信额度内给予乙方贰佰贰拾肆万元的周转易限额，周转易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，结息日为周转易所属授信额度规定的扣款日（以甲方个人贷款系统显示日期为准）的前一日。贷款采用浮动利率，贷款执行利率为贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为在基准利率的基础上上浮40%，本合同执行利率为年利率8.96%。利率调整方式为次年对日调整，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上计收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。陈振辉、刘译潞在乙方（授信申请人）处签字。2014年6月20日，原告（授信人、即抵押权人）与陈振辉（授信申请人）签订了编号为8140626304004的《个人授信及担保协议》，约定：“授信申请人：陈振辉；抵押人：陈振辉、刘译潞；授信额度贰佰贰拾肆万元，授信额度可循环；授信期间为120月，即从2014年6月30日起到2024年6月30日止。协议第4.2条约定,授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的,授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。第7条约定抵押物为位于鞍山市铁东区，产籍号：42-108—53-2011，2014年6月30日,上述房屋办理抵押登记,原告作为他项权利人取得该房屋的抵押权。协议第12.2条约定,对授信项下每笔贷款,双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。第23条约定,抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等)。协议第37条违约事件，第37.1.3未按本协议约定按时足额还本或付息的，37.1.4未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。第38条约定,一旦发生本协议第37条规定的任何一种违约事件时,授信人有权宣布本协议项下债权提前到期,并采取以下一种或同时多种措施,包括停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款;提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用;要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。陈振辉在授信申请人处签字确认，陈振辉、刘译潞抵押人处签字确认。本院认为，招商银行与陈振辉、刘译潞签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面、认真履行各自义务。本案中，招商银行履行了发放贷款2，240，000.00元的义务，陈振辉、刘译潞未能履行按时足额偿还借款本息的义务，已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。因《个人授信及担保协议》约定如陈振辉、刘译潞未按协议约定归还贷款本息或支付相关费用，招商银行有权宣布停止发放或提前收回授信额度内尚未使用的贷款或已发放的贷款本金和相关费用，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，故对招商银行要求解除其与陈振辉、刘译潞签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》及请求判令陈振辉、刘译潞共同偿还借款本金1，126，387.92元及截止2020年9月6日的利息、罚息、复息117，559.49元，合计1,243,947.41元，并要求按照合同约定支付利息、罚息、复息继续计算至全部还清为止的诉讼请求，本院予以支持。关于招商银行请求判令其对陈振辉、刘译潞提供的抵押物（鞍山市铁东区槐林路130-2-2层2号；户籍号：42-108-53-2011）享有抵押权，并在上述债权范围内优先受偿的诉讼请求。本院认为，《个人授信及担保协议》明确约定陈振辉、刘译潞用上述房产对其贷款进行抵押担保，且办理了抵押登记，故对招商银行的上述诉讼请求，本院予以支持。关于招商银行请求判令被告承担本次诉讼所产生的全部费用，原告未向本院提交发生其他费用的证据证明产生了其他费用，故对该项请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除招商银行股份有限公司鞍山分行与陈振辉、刘译潞签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》；二、陈振辉、刘译潞于本判决书生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司鞍山分行贷款本金1，126，387.92元；三、陈振辉、刘译潞于本判决书生效之日起十日内向招商银行股份有限公司鞍山分行支付截止到2020年9月6日的利息、罚息、复息117，559.49元，并按合同约定继续支付利息、罚息及复利至借款全部还清为止；四、招商银行股份有限公司鞍山分行在上述债权范围内对陈振辉、刘译潞提供的坐落于鞍山市铁东区槐林路130-2-2层2号，户籍号：42-108-53-2011的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15995元，由被告陈振辉、刘译潞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  段 岩人民陪审员  任仲杰人民陪审员  王艺嬴二〇二〇年十一月十六日法官助理张炤阳代理书记员  赵萃婷