贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初14293号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区枣山路**。负责人：游静，职务，行长。委托诉讼代理人：孙巧艳，北京隆安（贵阳）律师事务所律师。被告：杨锡超，男，1957年2月21日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：徐涛，女，1965年1月17日生，住贵州省瓮安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行诉被告杨锡超、徐涛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙巧艳、被告杨锡超到庭参加诉讼，被告徐涛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年11月20日，被告杨锡超、徐涛与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告杨锡超、徐涛向原告借款325000元，借款期限为108个月，借款用于购买云岩区房屋，并以此作为抵押担保，后双方办理了抵押登记。合同同时对贷款利、罚、复息的计算标准及被告违约责任等进行了约定。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。现被告杨锡超、徐涛未按约归还，故原告诉至法院请求判令：一、被告杨锡超、徐涛立即向原告一次性偿还借款本金85564.19元及截止2020年6月29日的利息1958.88元，罚息、复利399.42元，并支付自2020年6月30日起以实际欠付款项为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算至本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；二、被告杨锡超、徐涛向原告支付因实现债权所产生的律师费3077元；三、原告对被告杨锡超、徐涛提供的抵押物：位于云岩区的房屋（房屋所有权证号：筑房权证云岩字第**）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案的诉讼费、保全费、公告费由被告承担。被告杨锡超辩称，我与徐涛系夫妻，她因生病无法到庭。欠款是事实，但原告起诉金额不实，本人仅同意欠款“邮政银行”短信通知截止2020年10月20日拖欠本息40132.04元，罚息、复利及律师费的计收应以40132.04元为基数计算。被告徐涛未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状。经审理查明：2012年10月15日，被告杨锡超、徐涛向原告申请贷款，徐涛出具《配偶共同债务确认书》。2017年11月7日，原告（贷款人）与被告杨锡超（借款人及抵押人）、徐涛（共同借款人及抵押物共有人）签订《个人购房借款及担保合同》，合同编号为520101112110187740，合同主要约定：1、借款金额325000元，借款用途为购买位于云岩区的房屋，借款期限108个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%执行，实际利率以借据为准，贷款发放后遇基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日按约定的浮动比例执行新的利率；3、该笔贷款采用按月等额本息还款方法归还贷款，借款人授权贷款人将贷款划入彭东川账户；4、如借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款执行利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息及构成违约，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金等其他费用，及处分抵押物实现抵押权；6、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等费用，有合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要去承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益现行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；7、被告杨锡超、徐涛以所购房屋抵押给原告，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息等贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年11月12日，当事人就前述抵押房屋办理了抵押登记，他项权证号为筑房他证云岩字第××号，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为杨锡超、徐涛，房屋所有权证号为010333150,房屋坐落为云岩区，他项权利种类为抵押，债权数额为325000元。2012年11月20日，原告向被告杨锡超、徐涛指定账户发放借款325000元，杨锡超向原告出具借据约定年利率为7.5325%，借款期限为108个月，自2012年11月20日至2021年11月20日。合同履行过程中，被告杨锡超、徐涛未按约偿还借款本息。截止2020年11月2日，被告杨锡超、徐涛尚欠借款本金余额85564.19元、利息3071.08元、罚息、复利1185.1元。被告提供短信截屏主张截止2020年10月20日拖欠本息40132.04元，原告予以认可。为追索本案债权，原告委托北京隆安（贵阳）律师事务所代理本案，并签订《法律服务协议》，已实际发生并支付了律师代理费3074元。上述事实，有原、被告陈述及提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、被告结婚证、《个人购房借款及担保合同》、放款单、手工借据、受托支付转账凭证、银行流水信息单、还款流水清单、他项权证、《法律服务协议》、律师费发票等证据在案为凭，并经庭审质证，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告杨锡超、徐涛签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告杨锡超、徐涛发放借款325000元，但被告杨锡超、徐涛未按合同约定履行还款义务，已经连续超过三个月、累计超过六次未正常按时足额还款，其行为已构成违约，根据双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息、复利及其他费用。根据合同约定的计息方式及原告提交的还款明细，经本院核算，截止2020年11月2日，被告杨锡超、徐涛尚欠贷款本金85564.19元、利息3071.08元、罚息及复利1185.1元。故本院对原告要求被告杨锡超、徐涛归还全部借款本金85564.19元及相应利、罚息及复利的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告杨锡超、徐涛支付律师费3077元的诉请，本案系因被告杨锡超、徐涛违约还款而产生，原告为实现债权而委托律所处理本案诉讼事宜，且原告当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付3074元，本院在此范围内予以支持。案涉房屋已办理抵押登记，原告作为抵押权人有权依据抵押合同实现抵押权，故原告要求对被告杨锡超、徐涛提供的案涉房屋享有优先受偿权的诉请，于事实及法律有据，本院予以支持。对于原告主张的其他没有实际发生的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨锡超、徐涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行借款本金人民币85564.19元、利息人民币3071.08元、罚息及复利1185.1元（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2020年11月2日，之后的罚息以未还本金为基数、复利以未还利息为基数，均按合同约定的罚息利率计算至全部款项付清之日止）；二、被告杨锡超、徐涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行为实现债权所产生的律师费人民币3074元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行对被告杨锡超、徐涛名下位于云岩区的房屋（房屋所有权证号：筑房房权证云岩字第**）价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2075元，减半收取1037.5元由被告杨锡超、徐涛共同承担（该款原告已预交，二被告在履行上述判决书义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  袁琴二〇二〇年十一月十六日法官助理杨韵雯书记员颜文权