陕西省延川县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0622民初1337号 原告：延川县农村信用合作联社。 法定代表人：白春亮，系该联社理事长。 委托代理人：刘海强，男，系该联社职工。 被告：闫清山，男，1974年11月19日出生，汉族，文盲。 被告：张向云，女，1975年12月3日出生，汉族，文盲。 被告：杨忆华，女，1970年6月16日出生，汉族，小学文化。 原告延川县农村信用合作联社诉被告闫清山、张向云、杨忆华金融借款合同纠纷一案，原告于2020年10月9日向本院提起诉讼。本院受理后依法向三被告送达了相关法律文书，并依法适用简易程序于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告延川县农村信用合作联社的委托代理人刘海强、被告闫清山、杨忆华均到庭参加了诉讼，被告张向云缺席。本案现已审理终结。 原告延川县农村信用合作联社诉称，被告闫清山、张向云于2015年2月10日与原告签订了《个人借款合同》（陕农信延贾借字[2015]第1107号），约定原告将贷款300000元借予被告闫清山、张向云，月利率9.93‰，用途为养羊；借款期限为2年，按季结息，2017年2月10日借款到期，到期一次性归还借款。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。合同的终止是指本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他所有应付费用（包括诉讼费、执行费、代理费、公告费、拍卖费和保险、鉴定、评估、登记、过户、保管等费用）全部清偿完毕之日终止。被告张春延将自己的坐落在延川县大禹街道办拐峁加油站对面邓家楼301室（延房他证延字第2015-**）的房产作为该笔贷款的抵押，并签订了（陕农信延贾抵字[2015]第1107号）《抵押担保合同》进行了抵押登记。原、被告签订合同后，原告依约向被告发放贷款300000元。借款到期后，原告多次向被告催要借款，但被告均以各种理由推脱至今未还。现请求被告闫清山、张向云偿还原告借款本金300000元及至清偿之日止的利息并承担因借款到期未按时归还的违约金，承担本案实现债权的费用（律师费、诉讼费），依法判令对处置被告的抵押物将所得款项优先偿还本借款。 被告闫清山辩称，借原告贷款是事实。现无力偿还该笔借款。该贷款应当由实际使用人偿还。 被告张向云缺席未出庭也未向法庭提交证据。 被告杨忆华辩称，抵押的房产是我与张春延的共同财产，房产证是从家里骗走的，签订抵押合同我不知道，我也未签字，该抵押合同应当无效。 原告为支持其诉讼主张，向法庭提交以下证据： 1、延川县农村信用合作联社营业执照、法人身份证明各一份，证明原告是适格的诉讼主体； 2、《个人借款合同》及附件复印件一份，用以证明原告与被告之间签订的个人借款合同约定被告应按季付息，借款到期后被告应当一次性付清贷款及利息； 3、《抵押担保合同》及附件复印件一份，用以证明原告与张春延于2015年2月10日签订抵押担保合同，合同约定抵押人担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。借款人未按时偿还全部借款或者部分贷款或相应利息时，抵押权人有权依法拍卖该抵押物； 4、《借款借据》复印件一份，用以证明二被告在2015年2月10日借款300000元。 被告杨忆华向法庭提交以下证据:户口本复印件及村委会证明。 经庭审举证、质证，对本案证据认证如下： 原告向法庭提交的所有证据，经法庭质证被告闫清山均无异议。被告杨忆华提交的户口本复印件及村委会证明证实，张春延与被告杨忆华为事实婚姻。借款合同有被告闫清山、张向云签名，抵押担保合同有被告丈夫张春延的签名，故应予采信，可以作为本案定案的依据。 经审理查明，被告闫清山、张向云于2015年2月10日与原告签订了《个人借款合同》（陕农信延贾借字[2015]第1107号），约定原告将贷款300000元借予被告闫清山、张向云，月利率9.93‰，用途为养羊；借款期限为2年，按季结息，2017年2月10日借款到期，到期一次性归还借款。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。合同的终止是指本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他所有应付费用（包括诉讼费、执行费、代理费、公告费、拍卖费和保险、鉴定、评估、登记、过户、保管等费用）全部清偿完毕之日终止。被告杨忆华丈夫张春延（意外死亡）将自己的坐落在延川县大禹街道办拐峁加油站对面邓家楼301室（延房房他证延字第2015-**的房产作为该笔贷款的抵押。并签订了（陕农信延贾抵字[2015]第1107号）《抵押担保合同》进行了抵押登记。原、被告签订合同后，原告依约向被告发放贷款300000元。借款到期后，原告多次向被告催要借款，但被告均以各种理由推脱至今未还。另查明，被告闫清山、张向云现欠原告借款本金300000元及自2015年2月10日之后的利息未偿还。 本院认为，借款合同自出借人提供借款时生效。本案原告延川县农村信用合作联社与被告闫清山、张向云签订的《个人借款合同》主体适格，内容合法，双方意思表示真实，合同有效，应受法律保护。借款到期后，本应按合同的约定偿还本金和利息，但被告没有按期履行合同义务，已构成违约，其迟延履行债务的行为已致使原告不能实现合同的目的，原告要求被告闫清山、张向云偿还借款本金300000元及利息的请求，符合原、被告双方在合同中的约定及法律规定，本院予以支持。被告杨忆华辩解，张春延将共有财产抵押其并不知晓，该抵押应属无效情形。但事实是张春延在用房产做抵押时，曾明确告诉过杨忆华房产要借他人使用，过后杨忆华也从未提出异议。该行为应当视为其知道的情形，该辩解意见本院不予采纳。同时该房产抵押时也进行了登记，故张春延与原告延川县农村信用合作联社签订的抵押合同有效，原告请求确认对被告的抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，亦应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告闫清山、张向云于本判决生效后三日内一次性偿还原告延川县农村信用合作联社借款本金300000元及利息（其中2015年2月10日至2017年2月10日的利息按月利率9.93‰计算；2017年2月11日起至实际执行之日的利息按月利率9.93‰的基础上上浮50%计算）。被告闫清山、张向云届期不履行上述付款义务的，原告延川县农村信用合作联社可以与被告杨忆华协议，以被告杨忆华借款合同中抵押的房产（延房他房他证延字第2015-**价，或者申请以拍卖、变卖该抵押房产所得价款优先受偿。抵押房产折价、或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额（以本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告所有；不足部分由被告闫清山、张向云继续清偿。 二、驳回原告延川县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告闫清山、张向云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延安市中级人民法院。 审判员  张克宁 二〇二〇年十一月十一日 书记员  张 英 附：本判决适用的法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财务为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。