山西省岢岚县人民法院   民事判决书   （2020）晋0929民初439号   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司，住所地：山西忻州市岢岚县。   法定代表人贾海东，男，该公司董事长。   委托代理人张建文，男，该公司营业部客户经理。   被告高伟，男，1988年2月10日出生，住岢岚县。   被告雷霞，女，1987年6月10日出生，住岢岚县。   被告余永军，男，1967年1月18日出生，住岢岚县。   被告高换兰，女，1969年8月13日出生，住岢岚县。   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司与被告高伟、雷霞、余永军、高换兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司的委托代理人张建文，被告高伟、雷霞、余永军、高换兰均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法收回被告方在岢岚农商行安元街支行借款本金1350000元及截止到2020年10月8日的利息773838.25元；2、要求被告偿还2020年10月8日以后至归还之日止的利息（月利率0.99%）；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告高伟于2015年12月28日向岢岚农商行安元街支行借款1350000元，期限为1年，到期日为2016年12月27日，月利率为9.9‰。贷款方式为保证担保，保证人为被告余永军、高换兰，用途为收购。并与我行签订贷款合同、保证担保合同，于2016年6月23日结息2000元，截止到2020年10月8日，结欠本金1350000元，结欠利息773838.25元，本息合计2123838.25元。经原告工作人员于2020年7月8日催收未果，故向人民法院提起诉讼，请求依法裁判。   被告高伟辩称，1、本案原告的主体不适格，根据原告提供的借款合同，我是与岢岚县农村信用合作联社一分社签订的借款合同，而本案原告为山西岢岚农村商业银行股份有限公司。2、原告从2015年至2020年间没有向我催要过贷款，诉讼时效已过。3、原告提供的借款证明材料均系伪造，好多内容都是凭空捏造。我只是个打零工的农民，没有能力实现年收入800万元，借款申请书我完全不清楚，只是在2015年10月28日，我姐姐高换兰让我去信用一分社签字，签字的地方我都签了，这笔钱是高换兰使用了，我不承担归还责任。4、贷款时高换兰是岢岚信用社的工作人员，实际是利用职务之便，伪造虚假资料办理贷款。出账单上高伟的签字很像我本人签字，但我怀疑是拓印伪造，我本人没有亲自去信用社办理过任何存折，请求法院驳回原告的诉讼请求。   被告雷霞辩称，2015年的时候我生了一场大病，我签字时神志不清，贷款这件事我什么也不清楚，没有人告我是贷款，然后签字、照相就回家了，之后也没人向我催过贷款。2018年11月7日，我与高伟离了婚，离婚时候协议这笔贷款由高伟负责归还。   被告余永军辩称，我没有意见，这笔贷款我使用了，我承担归还责任。   被告高换兰辩称，我也没有意见，我承担归还责任。   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司为支持自己的诉讼主张，向本院递交下列证据材料：   1、借据、借款申请表、借款申请书、个人面谈记录，拟证实被告高伟向原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司借款的事实。   2、贷款合同、保证合同、岢岚县农村信用合作联社贷款合同签订影像资料单、借款人承诺书、财产共有人同意担保承诺函、被告高伟、雷霞身份证复印件及结婚证复印件、被告余永军、高换兰身份证复印件及结婚证复印件、岢岚县XX农副产品购销部证明，拟证实原告与被告高伟、雷霞间存在借款合同关系，被告余永军、高换兰为该笔借款承担保证责任。   3、个人存取款凭条两支、客户交易明细对账单两支，拟证实该笔贷款已经实际转入被告高伟银行账户。   经被告高伟质证后表示，对借款合同资料上的签字无异议，但是我没有办过存折。   经被告雷霞质证后表示，签字是我签的，其他面谈没有，当时资料上没有内容，只是让我签字。   被告余永军、高换兰质证后均表示，对所有证据无异议。   被告雷霞在庭后向本院提交了雷霞与高伟离婚证复印件一份、离婚协议书复印件一份，拟证实被告高伟与雷霞于2018年11月7日办理离婚登记，双方协议农村信用社贷款1350000元由高伟偿还。   被告高伟、余永军、高换兰对自己的答辩主张除本人陈述外未递交任何证据材料。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据本院予以确认在卷佐证，对有争议的证据本院认证如下：1、被告高伟向山西岢岚农村商业银行股份有限公司办理借款手续时具有完全民事行为能力，能够认知、预料到行为产生的后果，其以对借款申请不清楚、原告伪造借款材料、没有收到过催款信息等为由否定借款合同的效力，明显不当，本院不予支持。2、原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司出借款项1350000元已经转入被告高伟账户，至于被告高伟如何使用该笔借款，属于高伟个人支配行为，并不影响本院对原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司已经向被告高伟实际履行出借义务这一事实的认定。3、被告雷霞与借款人高伟夫妻关系存续期间在原告的个人贷款面谈记录上以“共同债务人”身份签名捺印，应视为该笔借款的共同债务人，其庭后提供的离婚协议中，双方协议在山西岢岚农村商业银行股份有限公司的贷款1350000元由高伟负责偿还，该协议属于雷霞与高伟的双方协议，只对协议双方具有约束力，其效力不能对抗第三人。4、被告雷霞以当时办理贷款的资料没有内容，只是让其签字为为由否定借款合同的效力，明显不当。因被告雷霞在与原告签订个人面谈记录时具有完全民事行为能力，应当知晓签订的意义和产生的后果，故对于原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司提交的被告雷霞办理贷款的相关证据材料，本院予以采信。   根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，可以认定以下案件事实：   2015年12月28日，被告高伟向原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司的前身岢岚县农村信用合作联社申请借款1350000元，经岢岚县农村信用合作联社与借款人高伟、共同债务人雷霞、保证人余永军、高换兰面谈，审查同意后，岢岚县农村信用合作联社与被告高伟签订《贷款合同》，约定：贷款金额为1350000元，贷款用途为收购，贷款期限为2015年12月28日至2016年12月27日，利率为每月0.99%。同时，被告余永军为上述借款承担保证责任并与岢岚县农村信用合作联社签订《保证合同》，约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款合同约定的债务履行期届满之日起2年，保证范围为贷款合同项下的本金、利息、罚息等。被告高换兰在财产共有人同意担保承诺函中承诺同意处置与余永军的共同财产清偿担保合同约定的担保债务。同日，岢岚县农村信用合作联社将借款1350000元通过转账方式转入被告高伟的账号为XX的信用社账户内。借款后，被告高伟未能按照合同的约定归还欠款，借款期间被告已结利息2000元，截止到2020年10月8日，被告高伟下欠岢岚县农村信用合作联社借款本金1350000元、利息773838.25元，合计2123838.25元。经原告多次催收未果，故向人民法院提起诉讼，要求被告归还借款本金及利息。   本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，岢岚县农村信用合作联社与被告高伟签订的借款合同是双方的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，岢岚县农村信用合作联社、高伟均应按照合同的约定行使权利、履行义务。岢岚县农村信用合作联社已经按约履行了出借义务，被告高伟未按约定履行还款的义务，其行为违反了双方约定，应承担违约责任。现岢岚县农村信用合作联社的企业名称变更为山西岢岚农村商业银行股份有限公司，其债权债务均应当由原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司承继，被告高伟应当向原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司承担违约责任，故对于原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司要求被告高伟偿还借款本金1350000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告雷霞作为被告高伟的配偶在被告高伟《贷款合同》中签名捺印并拍摄影像资料，加之又以“共同债务人”身份在信用社个人面谈记录上签名捺印，被告雷霞应为本笔贷款的共同债务人，应当与被告高伟共同向原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1350000元及利息。被告余永军、高换兰作为担保人，均当庭表示愿意继续承担连带保证责任。岢岚县农村信用合作联社因改制于2018年7月16日企业名称变更为山西岢岚农村商业银行股份有限公司，其债权债务均应由山西岢岚农村商业银行股份有限公司承继，故对于被告高伟提出本案原告主体不适格的答辩意见，本院不予支持。被告高伟、雷霞提出诉讼时效期间已经经过的答辩意见，不符合金融机构行业借贷的一般交易习惯，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条之规定，判决如下：   一、被告高伟、雷霞于本判决生效之日起十日内偿还原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司截止到2020年10月8日的借款本息2123838.25元及自2020年10月9日起至判决确定归还之日止的利息（以借款本金1350000元为基数，月率以0.99%计算）。   二、被告余永军、高换兰对上述借款本息继续承担连带偿还责任。   如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取11895元（原告已预交），由被告高伟、雷霞、余永军、高换兰负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。   审 判 员 徐俊福     二〇二〇年十一月二十七日   法官助理 崔进海   书 记 员  赵杰