湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0502民初2243号 原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行，住所地宜昌市西陵一路**。 委托代理人覃艳，湖北百思特律师事务所律师。（一般授权） 被告刘圣兵，男，1976年12月1日出生，汉族，住宜昌市点军区。 被告罗宏桃，女，1986年11月18日出生，汉族，住当阳市。 原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行（以下简称“工行三峡铁路坝支行”）与被告刘圣兵、罗宏桃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案受理后，依法由审判员汪邦国独任审判，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告工行三峡铁路坝支行的委托代理人覃艳到庭参加诉讼。被告刘圣兵，被告罗宏桃经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行三峡铁路坝支行诉称，2011年1月22日，刘圣兵与工行三峡铁路坝支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定：工行三峡铁路坝支行根据刘圣兵的申请，向刘圣兵发放个人购置商用房贷款950万元整；贷款期限从工行三峡铁路坝支行实际放款日计算共10年；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.4%上浮10%确定；贷款发放后基准利率调整时，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（以一年中最后一次调整的基准利率为准）及约定的上浮比例确定并执行新利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；刘圣兵不按约定还款时，工行三峡铁路坝支行有权按罚息利率按日计收利息和复利；罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；刘圣兵将位于宜昌市环城北路××号、所有权证号为××、××、××、××、××的房屋抵押给工行三峡铁路坝支行。2011年1月24日，双方办理了抵押登记。合同约定刘圣兵出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形的，工行三峡铁路坝支行有权宣布贷款提前到期，要求刘圣兵立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。工行三峡铁路坝支行为实现债权而产生的包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由刘圣兵承担。罗宏桃作为共同借款人和抵押物共有人，和刘圣兵共同签署合同。合同还就其它事项进行了约定。合同签订后，工行三峡铁路坝支行于2011年2月1日向刘圣兵发放了950万元贷款。截止2020年7月30日，刘圣兵已经连续13个月、累计13次以上未按约定偿还贷款本金和利息，共欠工行三峡铁路坝支行贷款本金2032016.29元，利息148419.89元（该数据为银行电脑系统生成数据），本息合计为2180436.18元。故诉至法院，请求判令：1、确认工行三峡铁路坝支行与刘圣兵、罗宏桃之间的《个人购房借款担保合同》于工行三峡铁路坝支行起诉之日起到期；2、刘圣兵、罗宏桃立即向工行三峡铁路坝支行偿还借款本金2032016.29元，截止到2020年7月30日的利息148419.89元，本息合计2180436.18元。自2020年7月31日起至实际清偿之日止，以2032016.29元的借款本金为基数按照贷款市场报价利率LPR的上浮利率50%计算利息，并对未还利息按上述利率计算复利；3、工行三峡铁路坝支行对刘圣兵位于宜昌市环城北路××号、所有权证号为××、××、××、××、××的房屋享有抵押权，即工行三峡铁路坝支行有权对前述房屋申请拍卖、变卖，并对所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由刘圣兵、罗宏桃承担。 被告刘圣兵、罗宏桃经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2011年1月22日，工行三峡铁路坝支行（贷款人）与刘圣兵（借款人）、罗宏桃（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款，金额为950万元；贷款用途为购买/自建坐落于宜昌市环城北路××号××号，建筑面积991.98平方米的房屋；担保方式为抵押；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.4%上浮10%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入湖北大有置业有限公司××的账号；借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；每期还款日与实际放款日相对应，无对应日，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；刘圣兵自愿以其位于环城北路××号（房屋所有权证号为××××、××××、××××、××××、××××）的房屋向贷款人提供抵押担保；抵押担保的范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。2011年1月24日，双方就该抵押房产为上述贷款在房屋管理部门办理了抵押登记手续。2011年2月1日，工行三峡铁路坝支行按照合同约定将950万元贷款汇入刘圣兵指定的湖北大有置业有限公司的银行账户，刘圣兵在借款凭证上签字确认。自2019年7月日起，刘圣兵未按时偿还贷款。截止2020年7月30日，刘圣兵、罗宏桃尚欠借款本金2032016.29元，利息148419.89元，合计2180436.18元。 另查：刘圣兵、罗宏桃于2008年8月18日登记结婚。 上述事实，主要有当事人提供的《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》、银行交易流水、《结婚证》、《他项权证》、当事人陈述及开庭笔录等证据附卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为：1、工行三峡铁路坝支行与刘圣兵、罗宏桃签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确认。工行三峡铁路坝支行按约定提供贷款，借款人刘圣兵、共同借款人罗宏桃未按约定还款，已构成违约，工行三峡铁路坝支行要求按照约定宣布该贷款合同提前到期的请求，符合法律规定，本院予以支持。刘圣兵、罗宏桃应依约共同归还所欠贷款本金2032016.29元，截止至2020年7月30日的利息148419.89元并承担违约责任。工行三峡铁路坝支行主张罚息、复利按照贷款市场报价利率（LPR）上浮50%的标准计算的请求，不违反合同约定及法律规定，本院予以支持。2、刘圣兵自愿以其坐落于环城北路××号（房屋所有权证号为××、××、××、××、××）的房屋为上述债务提供抵押担保，故工行三峡铁路坝支行要求对抵押房产享有抵押权，并该抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行与被告刘圣兵、罗宏桃签订的《个人购房借款/担保合同》于2020年9月10日（立案之日）到期。 二、被告刘圣兵、罗宏桃偿还原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行借款本金2032016.29元，利息148419.89元，合计2180436.18元，并从2020年7月31日起至实际清偿之日止，以未还本金2032016.29元为基数按照贷款市场报价利率（LPR）的1.5倍标准支付利息，并对未还利息按照贷款市场报价利率（LPR）的1.5倍标准支付复利。 三、原告中国工商银行股份有限公司三峡铁路坝支行对被告刘圣兵位于环城北路××号（房屋所有权证号为××、××、××、××、××）房屋拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。 上列应付款项，于本判决书生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12122元（原告已预交），由被告刘圣兵、罗宏桃负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员  汪邦国 二〇二〇年十一月二十四日 书记员  叶小婷