福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初3022号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地：长汀县汀州镇兆征路**。统一社会信用代码：9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：王水源。 委托诉讼代理人：邓捷。 被告林炳仁，男，1960年12月12日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告许木玲，女，1968年9月24日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告赖金水，男，1974年11月21日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告钟廷彪，男，1968年4月2日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀信用社）与被告林炳仁、许木玲、赖金水、钟廷彪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀信用社的委托诉讼代理人王水源、被告许木玲、赖金水到庭参加诉讼，被告林炳仁、钟廷彪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀信用社向本院提出诉讼请求：1、判令林炳仁、许木玲偿还截至2020年9月22日使用福万通普惠金融卡透支本金、利息、违约金合计107,029.6元（其中：透支本金99,972.46元，利息5,977.35元，违约金1,079.79元），并支付透支本金99,972.46元自2020年9月22日起按月利率9.75‰计算的利息和以最低还款额未还部分5%按月计算的违约金。2、判令赖金水、钟廷彪对上述款项承担连带清偿责任。3、判令林炳仁、许木玲、赖金水、钟廷彪承担诉讼费。 事实和理由：2016年6月，林炳仁、许木玲向长汀信用社申请福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）一张，卡号：6228××××6108，合同约定：林炳仁向长汀信用社申请普惠金融卡，授信金额为100000元，用于经营，月利率9.75‰，期限36个月（自2016年6月至2019年6月止），每月22日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款，按月缴交利息，由赖金水、钟廷彪作保证担保。该卡于2019年6月到期，截止至2020年9月22日，林炳仁、许木玲尚欠透支本金99972.46元，利息5977.35元，违约金1079.79元。林炳仁、许木玲作为持卡人（借款人）违反合同约定，经多次催收未还款，应承担违约责任。赖金水、钟廷彪作为连带责任保证人，应承担连带保证责任。 长汀信用社向本院提供证据有：四被告的身份证复印件、结婚证复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表、福万通普惠金融贷记卡领用合约、声明书、不可撤销担保函、贷款账户交易明细。 许木玲辩称，答辩人对借款承担不起，林炳仁跟答辩人说只需签字就行，我退休工资才1300多，家里又还有一个女儿在读书，我现在没钱还。 赖金水辩称，答辩人会承担自己担保的部分。 林炳仁、钟廷彪未答辩，亦未提交证据。 本院认为，林炳仁、许木玲、赖金水、钟廷彪对长汀信用社起诉主张的事实，均未提出异议，视为对长汀信用社起诉事实的默认，长汀信用社主张的事实，有上述证据佐证，本院予以确认。 另查明，长汀信用社与林炳仁签订的普惠金融卡合约主要内容：第一条第3项：担保范围为甲方（林炳仁，以下同）因使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括本息、超限费、滞纳金、追索费等）。第二条第3项：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日归还透支本金所产生的利息、费用等，……若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。在收费项目中，滞纳金收费标准为：最低还款额未还部分的5%，最低5元。 赖金水、钟廷彪出具的《不可撤销担保函》主要内容：1、保证范围为普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用；2、保证期间为普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年；3、担保函具有独立效力，不受申领人与任何单位个人签订的任何协议、文件影响，不受长汀信用社给予贷记卡申领人任何时间上的宽限和延期或有关协议延缓行使追讨所欠款项的权利而受任何影响。截至2020年9月22日，林炳仁、许木玲结欠长汀信用社透支本金99,972.46元，利息5,977.35元，违约金1,079.79元。 本院认为，林炳仁申领的普惠金融卡属于“随借随还，系统根据透支金额按日计收利息、费用”性质的金融借款，长汀信用社与其签订的普惠金融卡领用合约，未违反法律法规规定，属合法有效金融借款合同。许木玲以签署声明书的方式，表示愿意与林炳仁一起负责清偿该卡的本金、利息及相关费用，成为本案的共同还款人，依法应履行共同还款义务。林炳仁、许木玲未按约定履行还款义务，属违约行为，长汀信用社要求林炳仁、许木玲偿还全部透支款本息的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。借贷双方所约定的利率、违约金亦未违反法律禁止性规定，本院一并认可。赖金水、钟廷彪自愿为林炳仁的借款提供连带责任保证，保证期间未届满，依法应对本案债务承担连带清偿责任。林炳仁、钟廷彪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林炳仁、许木玲应于本判决生效之日起五日内偿还长汀县农村信用合作联社透支本金99,972.46元，并支付该款自2020年9月23日起至款清之日止，以透支本金99,972.46元为基数按年利率11.7%计算的利息和按最低还款额未偿还部分5%计算的违约金； 二、林炳仁、许木玲应于本判决生效之日起五日内向长汀县农村信用合作联社支付拖欠的利息5,977.35元、违约金1,079.79元。 长汀县农村信用合作联社向林炳仁、许木玲收取的利息、违约金等各项费用总和，以不超过年利率24%为限。 三、赖金水、钟廷彪对上述还款义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向林炳仁、许木玲追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,441元，减半收取计1,220.5元，由林炳仁、许木玲、赖金水、钟廷彪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  张秀荣 二〇二〇年十一月二十六日 代理书记员  吴秋梅 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关的诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。