江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初4085号原告：朱郭平，男，1973年10月20日生，汉族，住张家港市。委托诉讼代理人：钱晓慧，江苏梁丰律师事务所律师。被告：张小弟，男，1956年8月13日生，汉族，住常熟市。被告：戴玉兰，女，1980年3月22日生，汉族，住常熟市。上述两被告共同委托诉讼代理人：向磊，上海段和段律师事务所律师。上述两被告共同委托诉讼代理人：革欣然，上海段和段律师事务所律师。被告：戴玉芬，女，1981年10月24日生，汉族，住常熟市。原告朱郭平与被告张小弟、戴玉兰、戴玉芬民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序由审判员陈晓红独任审理，于2020年9月14日公开开庭进行了审理，原告朱郭平的委托诉讼代理人钱晓慧，被告张小弟及被告张小弟、戴玉兰的共同委托诉讼代理人向磊到庭参加诉讼，被告戴玉芬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告朱郭平向本院提出诉讼请求：1、判令被告张小弟向原告归还借款本金600万元，并以600万元为基数支付自2018年4月18日起至实际履行之日止按月利率2%计算的利息。2、判令原告对被告戴玉兰、戴玉芬提供的抵押物享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2014年8月18日，被告张小弟与原告签订《最高额借款合同》，约定自2014年8月18日至2016年8月17日止，由出借人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高借款余额不超过600万元整的借款，每笔借款的金额、期限、还款方式以本合同项下每笔借款借据为准。同时被告戴玉芬同原告签订《最高额抵押合同》，自愿以名下位于常福三区73-2幢房产作为抵押物为上述借款提供抵押担保，办妥了抵押登记。被告戴玉兰同原告签订《最高额抵押合同》，自愿以名下位于常福三区73-1幢房产作为抵押物为上述借款提供抵押担保，并办妥了抵押登记。2014年8月18日，张小弟与原告签订《借款借据》，约定向原告借款600万元整，月利率2.5%，借款期限自2014年8月18日起至2015年2月17日止。后原告按约定向被告张小弟履行了出借义务，但借款期限届满后，张小弟并未能按期偿还借款。经张小弟申请，原告同各被告签订《借款展期协议》，约定借款600万元展期，展期到期日为2017年2月17日。被告张小弟至今未能归还借款本金，利息只付到2018年4月17日。被告张小弟辩称，原、被告并不认识，被告经常熟的潘律介绍认识张家港的隆建德，与被告洽谈借款、还款事宜的是隆建德。被告借款后已向隆建德还款11846667元。被告戴玉兰辩称，本案的抵押物分别设定了抵押金额，抵押人应在各自抵押的限额内承担责任。同时，戴玉兰仅是朱郭平案件的当事人，不是秦妤案件的当事人，戴玉兰和秦妤之间没有任何法律关系，而和朱郭平之间存在借款抵押和担保关系，故戴玉兰在2017年12月19日还款1291667元（到秦妤账户），还款115万元（到朱郭平账户），总共还款2441667元，该款应全部用作朱郭平案件的还款，应当认定为戴玉兰解决与朱郭平借款抵押合同项下的债务。被告戴玉芬未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月18日，朱郭平（出借人）与张小弟（借款人）、常熟市新源房地产有限责任公司（保证人）、戴玉兰（保证人）、戴玉芬（保证人）签订《最高额借款合同》一份，主要内容是：自2014年8月18日起至2016年8月17日止，由出借人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高借款余额不超过600万元整的借款，每笔借款的金额、期限、还款方式以本合同项下每笔借款借据为准；利息按月结算，结算日为每月20日；常熟市新源房地产有限责任公司、戴玉兰、戴玉芬提供连带责任保证担保，戴玉兰、戴玉芬提供常福三区73-1幢、73-2幢（抵押物）的抵押担保。同日，朱郭平与戴玉兰签订《最高额抵押合同》，约定：戴玉兰自愿为张小弟自2014年8月18日起至2016年8月17日止，在朱郭平处的借款业务，所实际形成的债务的最高本金余额300万元提供担保，抵押物为戴玉兰名下常熟市常福三区73-1幢房产，抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利益损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费……）和其他应付的费用。当天，双方办理了抵押登记，他项权证号为：熟房他证虞山字第××号。同一天，朱郭平与戴玉芬签订《最高额抵押合同》，约定：戴玉芬自愿为张小弟自2014年8月18日起至2016年8月17日止，在朱郭平处的借款业务，所实际形成的债务的最高本金余额300万元提供担保，抵押物为戴玉芬名下常熟市常福三区73-2幢房产，抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利益损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费……）和其他应付的费用。当天，双方办理了抵押登记，他项权证号为：熟房他证虞山字第××号。上述手续办完后，朱郭平在当天（2014年8月18日）转账给张小弟600万元，双方签订借款借据，明确：张小弟向朱郭平借款600万元整，借款利率为月利率2.5%，按月结息，借款日期2014年8月18日，到期日期2015年2月17日。张小弟收到上述600万元借款后于次日转账15万元，作为朱郭平上述借款的利息。借款到期后，张小弟申请600万元借款展期到2017年2月17日，常熟市新源房地产有限责任公司同意继续承担连带担保责任、戴玉兰、戴玉芬同意继续承担抵押担保责任，朱郭平对上述当事人出具的借款展期协议表示同意。另查明，张小弟经潘律介绍认识隆建德，隆建德是朱郭平的舅舅，戴玉兰、戴玉芬是张小弟的女儿。朱郭平向张小弟出借款项，均由隆建德出面洽谈并催款，张小弟还款也是根据隆建德的要求，汇到隆建德指定的账户。自2014年9月19日起至2019年1月17日，张小弟向朱郭平（收款账户包含朱郭平、秦妤、倪蓉、隆建德、黄海霞、彭士忠）共计归还764.5万元，其中包括戴玉兰于2017年12月19日转账给朱郭平的111.5万元，转账附言为代付利息。另，戴玉兰于2017年12月19日转账给秦妤1291667元，转账附言为代付利息。以上事实，有最高额借款合同、二份最高额抵押合同、二份房屋他项权证、借款借据、转账凭证、借款展期协议、还款明细及庭审记录等予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。被告张小弟向原告朱郭平借款600万元，被告在原告出借次日即返还利息15万元，原告实际的出借本金为585万元。关于原告主张的借期利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六第一款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案约定的借期内利率为月利率2.5%（年利率30%），超出司法保护上限，超出部分无效。因本案立案受理时间为2020年4月21日，在《关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》施行前，现原告请求借款利率按月利2%（年利率24%）计算，本院予以支持。关于抵押的优先受偿权。被告戴玉兰作为抵押人将其名下的常熟市虞山镇常福三区73-1幢房产作为抵押物为张小弟向原告的300万元借款提供抵押担保，被告戴玉芬作为抵押人将其名下的常熟市虞山镇常福三区73-2幢房产作为抵押物为张小弟向原告的300万元借款提供抵押担保，均办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告对上述抵押物的变价款享有优先受偿权。关于被告还款金额在抵押物上的分配。本案同时存在两个抵押物，借款人还款时没有明确是哪一个抵押物上的还款，根据公平原则，将还款金额同等分配。被告张小弟共还款764.5万元，抵押物常福三区73-1幢、73-2幢项下各还款382.25万元。至于被告戴玉兰转账给秦妤的1291667元，因张小弟当时已经拖欠秦妤借款利息，戴玉兰代父支付秦妤利息与其提供的转账汇款回单相吻合，现主张该款系朱郭平项下还款，与事实不符，亦无证据证明，理由不能成立。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第二百条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十二第一款的规定，判决如下：一、被告张小弟应于本判决生效后10日内归还原告朱郭平借款585万元，并支付借款利息（以借款本金585万元为基数自2014年8月18日起至实际履行之日止按年利率24%计算，扣除已支付利息764.5万元）。二、原告朱郭平就本案债务对被告戴玉兰提供抵押的位于常熟市虞山镇常福三区73-1幢【权证号：熟房权证虞山字第**】的变价款在担保范围内〔借款本金292.5万元（585万元*1/2）及以借款本金292.5万元为基数自2014年8月18日起至实际还款之日止按年利率24%计算的利息，扣除已支付利息382.25万元〕享有优先受偿权。三、原告朱郭平就本案债务对被告戴玉芬提供抵押的位于常熟市虞山镇常福三区73-2幢【权证号：熟房房权证虞山字第**】变价款在担保范围内〔借款本金292.5万元（585万元*1/2）及以借款本金292.5万元为基数自2014年8月18日起至实际还款之日止按年利率24%计算的利息，扣除已支付利息382.25万元〕享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费73540元，公告费560元，两项合计74100元，由被告张小弟、戴玉兰、戴玉芬负担。被告负担的73540元限三被告在本判决生效后10日内汇入本院诉讼费账户（账户详情见本院判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审判员  陈晓红二〇二〇年十一月三十日书记员  戴 燕张家港市人民法院当事人须知当事人在法院调解、判决后自动履行法律文书确定的义务，将相关履行义务款项交纳至法院以下账户的，应在三日内将汇款人、金额、相关汇款依据及案号等情况书面告知承办法官。1、诉讼费用。户名：张家港市人民法院，开户银行：中国农业银行苏州张家港分行营业部，账号：62×××61（张小弟）；账号：62×××60（戴玉芬）；账号：62×××69（戴玉兰）。2、调解书、判决书确定当事人履行义务的款项。户名：张家港市人民法院，开户银行：中国农业银行张家港分行营业部，执行款账号：10×××46。3、汇款情况如未及时告知承办法官，导致当事人向法院申请执行的，可能存在被法院采取强制执行措施或被列为失信被执行人及限制高消费等风险。4、如未按调解书、判决书确定义务履行，导致对方当事人向法院申请执行的，法院将依法采取强制执行措施，或采取列为失信被执行人及限制高消费等信用惩戒措施。张家港市人民法院