福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0622民初2760号 原告：云霄县农村信用合作联社，住所地福建省云霄县侨兴路**，统一社会信用代码913506224899501151。 法定代表人：潘周平，任联社理事长。 委托诉讼代理人：陈怿。 委托诉讼代理人：方艺雄。 被告：蔡耀辉，男，1979年7月25日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：蔡惠春，女，1978年5月7日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：汤周华，男，1979年6月13日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：蔡耀花，女，1980年12月21日，汉族，住福建省云霄县。 原告云霄县农村信用合作联社与被告蔡耀辉、蔡惠春、汤周华、蔡耀花信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云霄县农村信用合作联社委托诉讼代理人方艺雄到庭参加诉讼，被告蔡耀辉、蔡惠春、汤周华、蔡耀花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 云霄县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡耀辉、蔡惠春共同偿还借款本息148315.48元，并支付自2020年7月18日起至款还清之日止的利息、违约金（暂计至2020年10月17日的利息、违约金为3262.36元，利息按借款本金乘以月利率10.5‰计算，违约金按照每月未偿还利息乘以5%计算）。2.判令汤周华、蔡耀花承担还款连带保证责任。事实及理由：2015年12月17日蔡耀辉因需要资金向我社申请办理一张最高使用额度150000元的福万通普惠金融卡，双方签订了福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡补充合约等。2016年1月14日我社将福万通普惠金融卡（卡号6228××××6109）交付蔡耀辉使用，约定借款期限三年。2019年1月14日蔡耀辉向我社申请办理普惠卡续卡手续，双方重新签订了福万通普惠金融卡申请表等，约定月利率10.5‰，于2022年1月到期。汤周华、蔡耀花为上述债务提供连带责任保证。福万通普惠金融卡交付使用后，蔡耀辉多次预借现金进行循环使用，并在使用期限内分多次归还部分本金及利息。截止2020年10月17日，蔡耀辉连续三个月以上没有履行逐月还息义务，尚欠我社借款本金145053.12元，利息及违约金共计3262.36元。根据《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》第五条第九款的规定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用的卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。”且根据《福万通普惠金融卡章程》第一章第六条中规定违约金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用（按照收费标准规定为最低还款额未偿还部分的5%）。蔡惠春系蔡耀辉配偶，且在福万通普惠金融卡申请表签名，所以此借款系二人夫妻共同债务。现蔡耀辉连续多期未依约向我社偿还本息及违约金，出现逾期，已构成违约，我社有权将蔡耀辉未偿还的本息及违约金视同全部提前到期并要求一次性偿清。为此提出上述诉讼请求。 蔡耀辉、蔡惠春、汤周华、蔡耀花未作答辩。 云霄县农村信用合作联社围绕其诉讼请求依法当庭提交下列证据：1.福万通普惠金融卡申请表、补充合约、担保合约；2.被告身份证及结婚证复印件；3.批量余额显示、卡片明细信息查询；4.贷款明细账；5.本息说明。经核对，上述五组证据内容真实、来源合法、与本案具有关联性，本院予以确认，可以作为认定案件事实及判决的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月17日蔡耀辉因需要资金向云霄县农村信用合作联社申请办理一张最高使用额度150000元的福万通普惠金融卡，双方签订了福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡补充合约等；2019年1月14日蔡耀辉申请办理普惠卡续卡手续，双方重新签订了福万通普惠金融卡申请表等，约定月利率为10.5‰，约定借款期限至2022年1月。双方所签订的普惠金融卡领用合约第五条第九款约定，持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，云霄县农村信用合作联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。同时还约定违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，并在章程第一章第六条约定，最低还款额是指各行社规定的持卡人应当偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。蔡惠春系蔡耀辉配偶，且在福万通普惠金融卡申请表签名，并表示知悉及愿意共同承担因蔡耀辉使用普惠卡而发生的全部债务。汤周华、蔡耀花在福万通普惠金融卡担保合约及普惠金融卡续卡担保声明书上签名，为上述贷款提供连带保证责任。蔡耀辉在普惠金融卡使用过程中，多次预借现金进行循环使用，并在使用期限内分多次归还部分本金及利息，截止至2020年10月17日，蔡耀辉连续三个月以上没有履行逐月还息的义务，尚欠云霄县农村信用合作联社借款本金145053.12元、利息及违约金共计3262.36元。 本院认为，蔡耀辉、蔡惠春、汤周华、蔡耀花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提交答辩，视为自愿放弃诉讼权利。蔡耀辉向云霄县农村信用合作联社申领贷记卡，双方签订的合约系当事人真实意思表示，双方发生的借贷关系依法成立，合法有效。蔡耀辉逾期未按最低还款额度偿还款项，已构成违约，应承担违约责任。双方约定的利息及违约金，不违反国家有关限制借款利率的规定，故云霄县农村信用合作联社主张蔡耀辉归还借款本金及利息的诉讼请求合法有理，应予以支持。云霄县农村信用合作联社主张的违约金低于合同约定，依法可予以支持。蔡惠春与蔡耀辉系夫妻关系，且在福万通普惠金融卡申请表签名，并表示知悉及愿意共同承担因蔡耀辉使用普惠卡而发生的全部债务，故云霄县农村信用合作联社主张蔡惠春与蔡耀辉共同偿还借款本金、利息及违约金，可予以支持。汤周华、蔡耀花承诺为上述债务承担连带保证责任，系当事人真实意思表示，不违反相关法律规定。云霄县农村信用合作联社主张汤周华、蔡耀花对上述债务承担连带保证责任依法有据，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、蔡耀辉、蔡惠春应于本判决生效之日起五日内偿还云霄县农村信用合作联社借款本金145053.12元及至款还清时止按合同约定的利息、违约金（自2020年7月15日起至2020年10月21日止的利息、违约金暂计为3262.36元）。 二、汤周华、蔡耀花为上述债务承担连带责任保证。 三、汤周华、蔡耀花在承担保证责任后，有权向蔡耀辉、蔡惠春追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3332元，减半收取计1666元，由蔡耀辉、蔡惠春负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 黄少荣 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理 方 航 书 记 员 曾莉莉 附：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。