吉林省永吉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0221民初686号 原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区来安路**。 负责人：汪宇。 委托诉讼代理人：谢沅序，吉林丁凤礼（吉林）律师事务所律师 被告：张兆卫，男，1979年6月19日出生，汉族，住吉林省永吉县。现下落不明。 原告兴业银行股份有限公司信用卡中心（以下简称兴业银行信用卡中心）与被告张兆卫信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行信用卡中心委托诉讼代理人谢沅序到庭参加诉讼，被告张兆卫经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 兴业银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.基于信用卡卡号×××判令张兆卫向信用卡中心支付，截止2019年11月14日的欠款本金23000元，利息2195.41元，违约金8348.89元，（违约金起始于2018年6月24日），分期手续费5931.60元，以上共计人民币39475.9元。并支付自2019年11月15日起至实际清偿之日止的利息、违约金（按《信用卡领用合约》的約定计算）；2.基于信用卡卡号×××判令张兆卫向信用卡中心支付截止2019年1月21日的欠款本金4000元，利息605.16元，违约金725.83元（违约金起始于2018年5月21日），年费900元，以上共计人民币6230.99元。并支付自2019年1月22日起至实际清偿之日止的利息、违约金（按《信用卡领用合约》的约定计算）；以上两项共计45706.89元；3.案件受理费、公告费、财产保全费等为实现债权支付的费用由被告承担。事实和理由：张兆卫向兴业银行申请办理兴业银行信用卡两张，卡号分别为：×××、×××。张兆卫开卡消费并产生透支后，经信用卡中心多次催收欠款，至今对信用卡的欠款未予清偿，截止2019年11月15日张兆卫已累计拖欠信用卡本息及费用共计人民币45706.89元未给付，透支款已严重逾期。为维护信用卡中心合法权益，根据我国《民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持信用卡中心的诉讼请求。 张兆卫未提出答辩，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：张兆卫为永吉县金源商贸有限公司主管。2016年8月22日和2018年2月27日，张兆卫分别向兴业银行信用卡中心申领信用卡（标准系列白金卡），在《兴业银行信用卡申请表》上签名并签署“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用合约的各项规则。”《兴业银行信用卡申请表》含《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》、收费标准等。《兴业银行（个人卡）领用合约》约定：对于非现金交易，张兆卫在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，兴业银行将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，免息还款期指张兆卫同意信用卡所发生的全部债务的还款顺序为利息、费用、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款；张兆卫可按照兴业银行对账单还款额方式还款即不享受免息还款待遇，兴业银行将对当期已至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，若张兆卫在到期还款日前未能还款当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向兴业银行支付违约金；每期最低还款额为下述金额的总和，信用额度内累计未还消费金额的5%与预借现金金额的5%，超过信用额度的全部消费金额和预借现金金额，分期付款每期应缴金额的100%，前期所有最低还款额未还部分，当期全部费用和利息；兴业银行信用卡申请表、兴业银行信用卡（个人卡）收费标准是本合约的组成部分；收费标准包括：透支利率为日息万分之五，按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币20元；合约还对其他权利义务等内容进行了约定。后兴业银行信用卡中心为张兆卫办理信用卡两张，卡号分别为×××、×××，信用额度为2.8万元。张兆卫开始使用该信用卡，期间未按约定按期足额偿还透支本息，截至2019年11月15日，张兆卫在信用卡1109尾号，欠款合计39475.9元，其中透支本金23000元，利息2195.41元，违约金5931.60元，分期手续费5931.60元；在信用卡7110尾号，欠款合计6230.99元，期中欠款本金4000元，利息605.16元，违约金725.83元，年费900元，以上两张卡合计为45706.89元。 认定上述事实的证据有：兴业银行信用卡申请表、领用合约、兴业银行信用卡领用须知、交易明细、催收记录、余额构成表等。张兆卫未到庭，视为其对质证、举证权利的放弃，故本院对上述证据予以采信。 本院认为，张兆卫向兴业银行信用卡中心申请信用卡，兴业银行信用卡中心同意其申请，并向张兆卫发放信用卡，双方形成信用卡合同关系。张兆卫及兴业银行信用卡中心均应按照《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定履行各自的义务。张兆卫未按期足额偿还信用卡透支本金及其他费用，已构成违约，应承担违约责任。兴业银行信用卡中心有权要求张兆卫继偿还全部透支本金、利息及违约金。故依合约约定，对张兆卫所有交易自记账日起按透支利率计收利息，透支利息按月计收复利，透支利率为（每日）0.5‰；同时，若张兆卫在到期还款日前未能还清当期最低还款额，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。按该约定，在透支本金不变的情形下，兴业银行信用卡中心计收利息的标准逐月递增，现已超过月利率2%（以透支本金为基数）；同样，在透支本金不变且始终未予偿还的情形下，兴业银行信用卡中心计收滞纳金的标准亦逐月递增，现已超过月利率2%（以透支本金为基数）。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款关于“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”之规定，本院对每月利息或利息超过透支本金的2%的部分不予支持。合约约定：兴业银行对合约进行修改，一经公布立即生效，无须另行单独通知张兆卫。但兴业银行信用卡中心未提供证明其对收取违约金进行了公告，故本院对此项诉请不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张兆卫于本判决生效之日起七日内偿还原告兴业银行股份有限公司信用卡中心卡号为×××透支本金23000元，利息2195.41元[计算至2019年12月5日，自2019年12月5日起至还清透支本金之日止的利息（含复利）按《兴业银行信用卡（个人卡）信用合约》约定的标准计付（以透支本金23000元为基数），每月以月利率2%计算额为限（以透支本金23000元为基数）]；信用卡号为×××透支本金4000元，利息605.16元[计算至2019年12月5日，自2019年12月5日起至还清透支本金之日止的利息（含复利）按《兴业银行信用卡（个人卡）信用合约》约定的标准计付（以透支本金4000元为基数），每月以月利率2%计算额为限（以透支本金4000元为基数）]； 二、驳回原告兴业银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 被告张兆卫如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费942元，由张兆卫负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  董作军 人民陪审员  蒲晓红 人民陪审员  李素影 二〇二〇年十一月二十三日 书 记 员  王 博