甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初6727号原告：中信银行股份有限公司兰州分行,住所地兰州市城关区民主西路**。负责人：曲嵩，系该分行行长。委托诉讼代理人：贾海宁，甘肃众炀律师事务所律师。被告：甘海元，男，1993年8月15日出生，汉族，住兰州市永登县。被告：杨桂连，女，1968年12月13日出生，汉族，住兰州市永登县。（系被告甘海元之母）被告：甘得民，男，1966年12月4日出生，汉族，住兰州市永登县。（系被告甘海元之父）被告：兰州海亮房地产开发有限公司，住所地兰州市西固区公园路**。法定代表人：陈建眉，该公司经理。委托诉讼代理人：陶积龙,男,1985年7月13日出,汉族,住兰州市城关区。原告中信银行股份有限公司兰州分行(以下简称中信银行兰州分行)与被告甘海元、杨桂连、甘得民、兰州海亮房地产开发有限公司(以下简称海亮公司)金融借款合同纠纷一案，本于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行兰州分行的委托诉讼代理人贾海宁，被告海亮公司的委托诉讼代理人陶积龙到庭参加诉讼。被告甘海元、被告杨桂连、被告甘得民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结原告中信银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》项下贷款提前到期；2、依法判令被告甘海元、杨桂连、甘得民立即向原告偿还本金253963.54元、利息4720.14元（含逾期利息、罚息、复利，暂计至2020年6月16日）,自2020年6月17日起的逾期利息、罚息及复利按年利率7.35%支付至实际付清之日止，利随本清）；3、判令被告甘海元、杨桂连、甘得民承担原告为实现债权而支付的律师费12000元；4、依法判令被告兰州海亮房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；5、依法判令将被告甘海元位于兰州市西固区××幢××单元××号房屋进行拍卖或者变卖，并由原告就所得价款优先受偿；6、本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的保全费、担保费、公告费等全部费用由各被告承担。事实与理由：2016年4月27日，原、被告签订《中信银行个人借款合同》，约定被告甘海元、杨桂连向原告借款290000元，用于购买位于兰州市西固区××幢××单元××号房屋，借款期限自2016年4月27日起至2036年4月27日止，合同年利率为4.9%，逾期贷款罚息利率为合同利息的150%；该笔贷款由被告兰州海亮房地产开发有限公司提供连带责任保证担保；合同还约定，被告未足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用视为已发生违约事件，一旦发生违约事件原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告甘海元、杨桂连、甘得民未按照借款合同的约定履行还本付息的义务，经原告多次向被告催要后无果，现原告为了维护自己的合法权益，故状诉法院。被告甘海元、杨桂连、甘得民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告海亮公司辩称,请求法院判令支持原告的第五项诉讼请求,驳回第四项诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据:1、《中信银行个人借款合同》、公证书各一份;证明：1、2016年4月27日杨桂连作为共同借款人及代理甘海元与原告签订《中信银行个人借款合同》，合同22.3条约定被告甘海元、杨桂连向原告借款290000元，合同贷款利率为4.9%，贷款期限为240个月；合同22.7约定逾期贷款罚息利率为合同利息的150%（即7.35%）；合同17.1.5约定被告未按时足额偿还任意一笔贷款本息或者任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的视为已发生违约事件，17.2.4条约定发生违约事件时原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。2、合同22.3贷款担保方式中约定该笔贷款由被告兰州海亮房地产开发有限公司提供抵押加阶段性保证，合同11.1条中明确贷款发放起至取得房屋所有权证并办妥以原告为抵押权人的他先权证期间提供连带责任保证担保；合同11.4条约定担保范围包括本金、利息罚息、复利、律师费、保全费、诉讼费等；3、合同22.8约定被告甘海元以其购买的位于兰州市西固区××幢××单元××号房屋抵押给原告。证据2、个人借款凭证（借据）一份。证明：原告于2016年4月27日将贷款29万元按照合同约定发放给了被告。证据3、甘（2016）兰州市不动产证明第0021500号不动产登记证明一份。证明：被告甘海元购买的兰州市西固区××幢××单元××号房屋只办理了抵押权预告登记。证据4、甘海元个人贷款逾期欠款说明。证明：被告在借款合同履行过程中多次逾期，并且从2020年3月份至原告起诉时均未还款，截至2020年6月16日被告拖欠贷款本金为253963.54元，利息4720.14元。共计258683.68元。证据5、《个人贷款提前收回告知函》及邮寄凭证各两份，《个人逾期贷款协助催收函》及邮寄凭证一份。证明：被告甘海元逾期后，原告要求被告兰州海亮房地产开发有限公司协助催收，在催收无果后，已经向被告宣布贷款提前到期，要求偿还全部借款本息。证据6、委托代理合协议、律师费发票及工商银行电子回单各一份。证明：原告为了清收该笔贷款已支出律师费12000元，剩余费用按照回收金额的1.5%支付。该费用根据合同约定应由被告承担。（合同8.6条及11.4条）证据7、保全费发票一份，证明原告已支出保全费1873元；证据8、共同还款承诺书；证明：甘得民自愿对甘海元借款承担连带担保清偿责任。上述证据内容合法，证据的形式、来源符合法律规定，能够证明原告中信银行兰州分行与被告甘海元、杨桂连、甘得民、兰州海亮房地产开发有限公司之间存在借款关系、保证、抵押担保关系，本院予以认定。本院认定事实与理由：2016年4月27日，原告中信银行兰州分行（贷款人）与被告甘海元（借款人）、杨桂连（共同借款人）、海亮公司（保证人）签订《中信银行个人借款合同》，约定贷款金额为290000元用于购买房屋，贷款年利率为4.9％，逾期贷款罚息利率为合同利率的150％，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利，贷款期限240个月，自2016年7月起至2046年7月止，贷款支付对象为被告海亮公司，贷款担保方式为抵押加阶段性保证，即借款人同意以其享有所有权或处分权的房产提供抵押担保，保证人同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至借款人取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以贷款人为抵押权人的他项权证期间借款人在个人房产按揭贷款项下对贷款人的全部应付款项向贷款人提供连带责任保证担保，抵押房屋坐落于兰州市西固区××幢××单元××号房屋。保证期间为担保阶段届满之日起两年，如贷款人宣布本合同项下个人房产按揭贷款提前到期的，保证期间为贷款人宣布该债务履行期届满之日起两年。合同还约定，借款人或保证人不履行或不完全履行本合同约定的义务的，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用均由借款人承担。被告杨桂连代甘海元于2016年4月27日在个人借款凭证上签字，该凭证上载明金额50000元，放款日期2016年4月27日，到期日期2036年4月27日。原告发放贷款后，截止2020年6月16日，被告尚欠原告借款本金253963.54元、利息4720.14元。另查，原告中信银行兰州分行为实现债权，支付律师代理费12000元。位于兰州市西固区××幢××单元××号的房屋于2016年14月13日办理了甘（2016）兰州市不动产证明第**抵押权预告登记证，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告甘海元。被告甘得民系借款人甘海元之父，被告甘得民与共同借款人杨桂连系夫妻关系。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中的《中信银行个人购房借款合同》系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认该合约依法成立。原告中信银行兰州分行在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的发放贷款义务，被告甘海元、杨桂连、甘得民在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但三被告至今未按约足额偿还原告贷款，故应承担违约责任，已发放贷款提前到期。故对原告诉请被告偿还借款本金253963.54元、利息4720.14元（截至2020年6月16日）的诉请，本院予以支持。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的律师费12000元的主张，属于为实现债权而支付的费用，且原告已经提供了相应的证据证明该费用已经实际发生，故本院予以支持。关于原告要求对涉案抵押房屋享有优先受偿权的主张，根据《中华人民共和国物权法》第九条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力。预告登记并不导致不动产物权的设立或变动，抵押预告登记不能等同于抵押权登记，预告登记并未有效设立抵押权。本案中，被告以位于兰州市西固区××幢××单元××号的房屋设立抵押，但被告尚未领取该房屋权属证书，原告亦未领取该房屋他项权证，该抵押权的设立未发生效力，故原告对该抵押物不享有优先受偿权。关于原告要求被告甘得民承担共同还款责任的请求，因被告甘得民出具共同还款承诺书，承诺对愿意与借款人共同归还借款本息，并承担连带担保清偿责任，故对原告的该项主张本院予以支持。关于原告要求被告海亮公司承担连带清偿责任的主张，符合双方签订的《中信银行个人购房借款合同》中的约定，于法有据，对原告的该项主张，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告甘海元、杨桂连、甘得民于本判决生效后十日内，向原告中信银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金253963.54元、利息4720.14元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月16日，2020年6月16日之后的利息、罚息、复利按《中信银行个人购房借款合同》约定的结息方式计算至款项实际清偿之日止）；二、被告甘海元、杨桂连、甘得民于本判决生效后十日内，向原告中信银行股份有限公司兰州分行给付律师代理费12000元；三、被告兰州海亮房地产开发有限公司对被告甘海元、杨桂连、甘得民承担的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中信银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行支付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5360元，诉讼保全费1873元，由被告甘海元、杨桂连、甘得民、兰州海亮房地产开发有限公司负担，于本判决生效后十日内付清原告中信银行股份有限公司兰州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人以及代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  张燕林人民陪审员  陈维萍人民陪审员  ?张唯二〇二〇年十一月二十四日书 记 员  孙 欢