山东省商河县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0126民初3798号 原告：青岛蓝色海洋实业有限公司，住所地山东省青岛市。 法定代表人：马翔泓，总经理。 委托诉讼代理人：陈浩，男，1965年出生，汉族，该公司职员，住山东省青岛市。 被告：宫耀仙，女，1978年出生，汉族，住商河县。 原告青岛蓝色海洋实业有限公司（以下简称蓝海公司）与被告宫耀仙追偿权纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告蓝海公司的委托诉讼代理人陈浩、被告宫耀仙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蓝海公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令宫耀仙偿还蓝海公司理赔本金44216.35元及违约金，违约金按相关法律规定的年利率24%计算至还清之日止；2.判令宫耀仙承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2011年12月19日，宫耀仙向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）投保，要求为其与中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行）的《个人担保借款合同》提供保证保险，平安公司审查后向宫耀仙签发了合同编号为xxxxxxxxx的保单，约定：宫耀仙为投保人，平安公司为保险人，农业银行为被保险人，宫耀仙如未能按照《个人担保借款合同》约定偿还农业银行贷款，则由平安公司对农业银行承担保险责任。 宫耀仙与农业银行签订《个人贷款合同》，农业银行依约向宫耀仙发放贷款70000元，后因宫耀仙未按双方约定还款，农业银行依保险合同约定向平安公司进行索赔。2013年7月9日，平安公司依照保险合同约定向农业银行进行了赔付，取得对宫耀仙法定的追偿权。平安公司经多次向宫耀仙催收欠款，宫耀仙迟迟不履行还款义务。 2015年12月15日，平安公司与蓝海公司签订《债权转让协议》，将包括宫耀仙在内的3693户债权与利息等全部权益让与蓝海公司，并出具债权转让通知书。蓝海公司受让债权后，分别通过公告方式、短信方式、特快专递方式，向包括宫耀仙在内的3693户债务人发出债权转让通知与催告函，通知债权转让的事实并主张涉案债权，但宫耀仙至今未履行还款义务。 宫耀仙辩称，我是2011年向中国农业银行申请贷款7万元，并在农行与农行工作人员签订贷款合同，农行向我发放贷款7万元，当时没有给我双方签订的合同，签订合同时工作人员说都是制式合同，我没有看合同就签上了，工作人员说之后会把合同邮寄给我，之后我也一直没有收到，再之后我按照自己的记忆每月还款3600余元，大约还款16个月，大约还款5万多元，之后没有还完贷款。我从来没有购买过平安公司的保险，也没有这个意愿，我也没有要求平安公司代我偿还借款，对于平安公司与农行之间的协议我也不知情。我没有收到过任何转债通知，青岛蓝色海洋公司与平安公司之间的债权转让我也不知情，我认为这种转债是无效的，请求法院驳回原告对我的起诉。 蓝海公司为证明其诉讼请求，提交如下证据： 证据1，农业银行与宫耀仙签订的《个人担保借款合同》，证明内容：2011年12月19日，宫耀仙与农业银行签订《个人担保借款合同》，约定宫耀仙向农业银行借款70000元； 证据2，平安公司个人消费信贷保证保险保险单一份，证明内容：2011年12月14日，宫耀仙与平安公司签订保险合同，特别约定第2、3条约定：宫耀仙为投保人，农业银行为被保险人，平安公司为保险人；如宫耀仙拖欠农业银行任何一期贷款达80天，平安公司依保险合同向农业银行进行赔偿；宫耀仙须向平安公司归还全部赔偿款；自平安公司理赔当日起超过30天，投保人仍未归还全部款项，视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从平安公司赔偿当日开始计算，按日千分之一向平安公司缴纳违约金； 证据3，代偿债务确认书一份，证明内容：平安公司于2013年7月9日向农业银行代偿，代偿金额为44216.35元，农业银行确认收到代偿款44216.35元，相应债权转移到平安公司； 证据4，债权转让协议及转让明细一份，证明内容：2015年12月15日，平安公司与蓝海公司签订债权转让协议书，将宫耀仙的债权与利息等全部权益让与蓝海公司； 证据5，山东法制报，证明内容：2016年1月28日，蓝海公司在该报纸刊发债务转让通知及催收公告。 证据6，山东法制报，证明内容：2017年12月7日，蓝海公司在该报纸刊发催收公告。 证据7，代扣保费授权委托书，证明内容：宫耀仙授权平安公司在平安公司偿还本息的情况下，宫耀仙同意向平安公司履行归还借款本息、违约金等费用的义务，由于授权期限截至全部款项结清之日，所以平安保险公司向借款人追偿的诉讼时效是一直中断的。 上述证据当庭进行了出示，经庭审质证，能够证明本案事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年12月19日，宫耀仙与农业银行签订《个人担保借款合同》，宫耀仙向农业银行贷款70000元；贷款用途为购耐用消费品；贷款期限自2011年12月19日起至2014年12月18日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行；农业银行按约定向宫耀仙发放了贷款。2011年12月14日，宫耀仙向平安公司投保平安个人消费信贷保证保险，保险单号为xxxxxxxx。保险单约定：被保险人为农业银行，投保人为宫耀仙，保险人为平安公司；保证保险金额为83230元；每月保险费金额为1365元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。后宫耀仙未按《个人担保借款合同》约定偿还欠款，平安公司于2013年7月9日赔付农业银行贷款本息44216.35元。2015年12月15日，平安公司与蓝海公司签订《债权转让协议》，将其对宫耀仙的债权转让与蓝海公司。2016年1月28日，蓝海公司通过山东法制报向宫耀仙发出债权转让暨债权催收联合公告；2017年12月7日，蓝海公司又通过山东法制报向宫耀仙发出债权催收公告。 本院认为，本案系追偿权纠纷，案涉《个人担保借款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《债权转让协议》系协议各方的真实意思表示，合法有效，协议各方均应全面履行约定。宫耀仙未按《个人担保借款合同》约定偿还欠款，平安公司作为保证人，依据保险单约定履行了保证责任，依法取得了向宫耀仙追偿理赔本金的权利。平安公司将其享有的债权转让给蓝海公司，蓝海公司通过EMS专递、公告等方式向宫耀仙发出债权转让通知与催告函，债权转让成立，蓝海公司依法取得向宫耀仙追偿理赔本金的权利。宫耀仙未向蓝海公司履行保险单约定的义务，蓝海公司要求宫耀仙偿还理赔本金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于违约金，保险单约定的违约金日千分之一明显过高，本院支持以追偿标的额为基数，自赔偿之日2013年7月9日起至2019年8月19日按中国人民银行贷款基准利率的1.95倍计息（逾期利率1.5×违约金上限比例1.3），自2019年8月20日至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下： 被告宫耀仙于本判决生效之日起十日内向原告青岛蓝色海洋实业有限公司支付理赔本金44216.35元及违约金（自2013年7月9日起至2019年8月19日按中国人民银行贷款基准利率的1.95倍计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费906元，减半收取453元，由被告宫耀仙负担。 本判决为终审判决。 审判员  张吉强 二〇二〇年十一月十九日 书记员  姜海超