湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1021民初3634号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道**。 法定代表人：谢华南，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周勇，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘亮浩，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告：钟汉锋，男，1981年12月5日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告钟汉锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人潘亮浩、被告钟汉锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟汉锋立即偿还原告贷款本金200000元，利息及罚息15697.95元（利息及罚息暂计算至2020年8月13日，后续利息及罚息按借款合同约定计算至本息还清之日止），本息两项共计215697.95元；2.判令被告钟汉锋承担原告实现债权的费用19200元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月12日，被告钟汉锋向原告申请借款，并与原告签订了《最高额借款合同》。该合同约定，被告钟汉锋向原告借款200000元，借款期限为36个月，年利率为8.265%，如被告违约，原告有权要求被告提前偿还全部贷款，逾期加收20%罚息。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按期还款。经原告多次催收后，被告至今未偿还。为此，原告诉至法院。 钟汉锋辩称，向原告借款是事实，只是现在没钱还款，希望能够与原告协商处理。要求被告一下子全部还清不太现实，被告只能分期偿还。至于律师费过高，承受不了。 本院经审理认定事实如下：2017年8月12日，被告向原告申请贷款，双方签订了《最高额借款合同》。该合同约定，被告钟汉锋向原告贷款200000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年8月12日起至2020年8月12日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但不得超过最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为90%，贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收20%确定。根据当年中国人民银行公布的同档次贷款基准利率计算，本案中的贷款利率为月利率6.8875‰，逾期罚息利率则为8.265‰【6.8875‰×（1+20%）】。该合同还约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、申请执行费等一切实现债权的费用。上述合同签订后，被告钟汉锋于2018年12月24日向原告申请发放贷款10000元，于2019年3月18日申请发放贷款5000元，于2019年8月22日申请发放贷款60000元，于2019年9月17日申请发放贷款125000元，四次共向原告申请贷款200000元。原告均于当天向被告钟汉锋发放了上述贷款。被告钟汉锋收到上述贷款后，依约向原告偿还了贷款利息831.17元，贷款本金及剩余贷款利息未依约向原告偿还，且经原告催讨后，仍未偿还。为此，原告诉至法院。以上事实，有《最高额借款合同》，银行流水清单等可以证实，双方当事人也无异议，本院予以确认。 本院认为，原告与被告钟汉锋签订《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容也不违反法律的强制性规定，对双方具有约束力，双方当事人应当按照合同约定履行各自的权利和义务。本案中，被告钟汉锋已经分数次共向原告申请了贷款200000元，原告也已经向被告钟汉锋发放了贷款200000元，双方形成了借贷合同的法律关系。依据双方签订的《最高额借款合同》约定，被告钟汉锋向原告申请贷款的最高额度为200000元，在贷款期限内可循环使用，单笔贷款的期限不得超过1年。本案中，被告钟汉锋分数次共向原告贷款了200000元，在原告向本院起诉之日，上述贷款均已到期，被告经原告催收后仍未偿还，已经构成违约。依据合同约定，原告有权要求被告钟汉锋立即偿还上述借款。为此，原告要求被告钟汉锋偿还贷款200000元的诉请，本院依法予以支持。 至于贷款利息及逾期罚息，原、被告双方签订的《最高额借款合同》约定，贷款利率为月利率6.8875‰，逾期罚息为8.265‰。被告钟汉锋收到原告发放的贷款后，未依约支付利息，现已构成违约。原告要求被告钟汉锋支付贷款利息及逾期罚息的诉请，本院依法予以支持。本案中，被告钟汉锋分四次向原告贷款，每笔贷款时间各不相同，贷款利息应分别计算。2018年12月24日，被告钟汉锋向原告贷款10000元，该笔贷款利息计算至还款期限届满之日即2019年12月23日，利息应为837.92元（10000元×6.8875‰÷30天×365天），逾期罚息从2019年12月24日计算至2020年8月13日应为641.92元（10000元×8.265‰÷30天×233天）。2019年3月18日，被告钟汉锋向原告贷款5000元，该笔贷款利息计算至还款期限届满之日即2020年3月17日，利息应为418.99元（5000元×6.8875‰÷30天×365天），逾期罚息从2020年3月18日计算至2020年8月13日应为203.87元（5000元×8.265‰÷30天×148天）。2019年8月22日，被告钟汉锋向原告贷款60000元，该笔贷款利息计算至2020年8月13日，利息应为4917.67元（60000元×6.8875‰÷30天×357天），该笔贷款截止到2020年8月13日尚未逾期，不需支付逾期罚息。2019年9月17日，被告钟汉锋向原告贷款125000元，该笔贷款利息计算至2020年8月13日，利息应为9499.01元（125000元×6.8875‰÷30天×331天），该笔贷款截止到2020年8月13日尚未逾期，亦不需支付逾期罚息。上述四笔借款共计欠利息15673.59元，逾期罚息共计为845.79元，扣除被告钟汉锋已经支付的利息831.17元，两项合计为15688.21元。据此，原告诉请被告支付利息及罚息15688.21元，本院予以支持，超出部分，本院不予认可。 至于原告要求被告支付律师代理费19200元的诉请，因原告并未向本院提供有关支付律师代理费的相关凭证，本院无法核实，不予支持。 综上所述，被告钟汉锋应当依约偿还原告贷款本金200000元，利息及逾期罚息15688.21元，共计215688.21元。贷款利息及逾期罚息暂计算至2020年8月13日，此后利息及逾期罚息以未偿还贷款本金200000元为基数，利息按照月利率6.8875‰，逾期罚息按照8.265‰的标准计算至偿还完毕之日止。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、由被告钟汉锋于本判决生效后30日内偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司贷款本金200000元，利息及逾期罚息15688.21元，共计215688.21元。利息及逾期罚息暂计算至2020年8月13日，此后利息及罚息以未偿还贷款本金200000元为基数，利息按照月利率6.8875‰，逾期罚息按照8.265‰的标准计算至偿还完毕之日止； 二、驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司其余部分诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4823元，减半收取2411.50元，由原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司负担144.50元，被告钟汉锋负担2267元。诉讼保全费1710元，由被告钟汉锋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  史文章 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理李远红 书记员王真明 附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。