天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0105民初4555号原告：中国银行股份有限公司天津河北支行，住所地天津市河**金纬路**。负责人：唐满锁，该支行行长。委托诉讼代理人：余成玉，天津聿盈律师事务所律师。被告：齐芳，女，1984年12月2日出生，汉族，住天津市南开区，其他基本情况不详。原告中国银行股份有限公司天津河北支行（以下简称“中行河北支行”）与被告齐芳信用卡纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行河北支行委托诉讼代理人余成玉到庭参加诉讼，被告齐芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行河北支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令齐芳立即偿还我行借款本金195525.87元及截止到2019年10月21日的利息6651.11元、费用25648.65元，合计227825.63元，并按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》的约定支付自2019年10月22日起至实际偿清之日止的利息、费用；2.如齐芳未履行上述给付义务，请求法院依法对齐芳名下的抵押物（牌照号为“津ＦＤ××**”特斯拉牌汽车）依法拍卖或变卖，所得价款我行优先受偿，不足部分由齐芳继续清偿；3.请求依法判令齐芳承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年3月21日，齐芳与我行签订编号为2017年41×××0字0×××9号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，从我行办理了信用卡专向分期业务用于购买车牌为津ＦＤ××**特斯拉牌汽车一辆，额度为640000元，期数为36期，一期为一个月。合同约定若齐芳未按时向我行还款，则应按照信用卡领用合约向我行支付利息及还款违约金，若齐芳逾期超过60天，我行有权将齐芳账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户处理；分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费。同时齐芳以所购车牌照号为津ＦＤ××**特斯拉牌汽车一辆为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，我行依约将款项划入齐芳指定的账户，但齐芳自2019年8月6日还款后，至今未再向我行还款，其行为已构成违约。我行为保障资金安全，依据相关法律规定，特诉至法院，望判如所请。齐芳未作答辩。本院认定事实如下：2017年3月10日齐芳向中行河北支行申领卡号为5164********的信用卡一张，同时填写《中国银行信用卡汽车专向分期申请表》，该申请表的申请人为齐芳，购车信息为：车辆品牌拓速乐、购车总价款924600元、已交首付金额284600元、申请新增额度640000元、分期36期、费率7%、手续费44800元。2017年3月21日齐芳与中行河北支行签订合同编号为2017年412×××0字0×××9号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，该合同的甲方（债务人、抵押人）为齐芳，乙方（债权人、抵押权人）为中行河北支行。合同约定专向分期付款额度为640000元，项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；专向分期付款额度用途为甲方支付其路德思汽车销售服务（北京）有限公司（汽车经销商）购买拓速乐牌汽车一辆，型号5ＹＪＸＣＣＥ2，颜色白，发动机号Ｔ17Ａ1138897Ｔ17×××2Ｓ，车架号5Ｙ×××09，车牌照号为津ＦＤ××**。甲方与路德思汽车销售服务（北京）有限公司（汽车经销商）签订的购车合同编号为ＲＮ8×××，其车辆净价为人民币924600元。未经乙方书面同意，甲方不得改变专向分期付款额度的用途。本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的7%。手续费采取分期支付的方式，则每期支付的“专向分期付款”手续费＝每期应还欠款＊“专向分期付款”手续费费率，手续费共收取36期。本合同项下“专向分期付款”手续费金额为44800元。在满足汽车专向分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的地点通过专用ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户［开户行：花旗银行（中国）有限公司北京分行，账户名称：路德思汽车销售服务（北京）有限公司，账号：1775********］。还款方式为本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方须在每期到期还款日前，全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。针对提前记账合同约定如下：甲方人民币账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户……分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费。本合同项下的担保方式为：甲方以本合同项下贷款所购汽车向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后3日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。该合同附有附件，合同约定附件及经各方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。其中附件一系《信用卡“专向分期付款”（担保类）通用条款》，该条款第四条约定若甲方未按期归还透支本金及手续费，则构成或视为本合同项下违约。附件二系抵押物清单，该清单显示中行河北支行于2017年4月18日取得抵押权并办理抵押登记。附件三系《信用卡领用合约》，该合约约定甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金＝（最低还款额-已还款金额）×5%］；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2017年3月27日中行河北支行通过银行划款的方式将640000元的购车款转给路德思汽车销售服务（北京）有限公司（汽车经销商）。根据中行河北支行提供的卡号为5164********的信用卡交易明细及欠费清单显示，该卡于2019年5月21日开始出现逾期，截止2019年10月21日该卡累计逾期5期，尚欠应收本金195525.87元。2016年9月27日中国银行下发《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》将滞纳金的名称调整为还款违约金。本院认为，中行河北支行与齐芳签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》是真实意思表示。中行河北支行按约定将购车款640000元划至其所购商品经销商的专用账户即路德思汽车销售服务（北京）有限公司（汽车经销商）的账户，齐芳应当按照合同约定偿还借款，现齐芳未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应立即偿还所欠本金并按双方合同约定支付利息、还款违约金及手续费，利息、还款违约金及手续费的支付以年利率24%为限。齐芳未按期归还借款，且已对齐芳提供的抵押物办理了抵押登记手续，中行河北支行有权依法按照诉争合同约定对抵押物（即拓速乐牌汽车一辆，型号5ＹＪＸＣＣＥ2，颜色白，发动机号Ｔ17×××Ｌ2Ｓ，车架号5Ｙ×××09，车牌照号为津ＦＤ××**）行使抵押权。综上所述，对中行河北支行的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、齐芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司天津河北支行偿还本金195525.87元，并按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的约定支付自2019年5月21日起至实际给付之日止的利息、还款违约金、手续费（利息、还款违约金、手续费以年利率24%为限）；二、如齐芳未履行本判决书主文第一项确定的给付义务，则中国银行股份有限公司天津河北支行有权对齐芳提供的抵押物（拓速乐牌汽车一辆，型号5ＹＪＸＣＣＥ2，颜色白，发动机号Ｔ17×××ＳＬ2Ｓ，车架号5Ｙ×××09，车牌照号为津ＦＤ××**）行使抵押权，并从处置抵押物所得中优先受偿上述债务。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2358元，已是减半收取，由齐芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  张凌志二〇二〇年十一月三十日书记员  刘 佩附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。