辽宁省沈阳经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0191民初5651号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：肖向艺，辽宁宁大律师事务所律师。被告：詹隗有，男，汉族，住沈阳经济技术开发区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告詹隗有追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人肖向艺到庭参加诉讼，被告詹隗有经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付由原告代偿的借款本息计人民币50,646.71元。2.判令被告向原告支付保费共计人民币4848.72元。3.判令被告支付违约金（以50，646.71元为基数，自理赔之日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。4.诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第3项诉讼请求为：判令被告支付违约金（以50，646.71元为基数，自理赔之日起至实际给付之日止，按年利率12%计算）。事实及理由：2015年5月25日，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险单》，双方约定原告为被告与中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行的个人贷款合同提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行为被保险人，被告如未能按照个人贷款合同约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担保险责任。中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行与被告签订个人贷款合同后，依约向被告发放贷款69,000元，后因被告未按双方约定还款，该行依保险合同约定向原告索赔。2016年8月13日，原告进行了赔付，取得对被告的法定追偿权。后经原告多次催收，被告至今未能履行还款义务。原告无奈诉至贵院，请求贵院依法维护原告合法权益。被告詹隗有未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月22日，詹隗有与平安保险公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》（保险单号码：10694082600002146608），主要约定：被保险人名称：中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行。投保人：詹隗有。保险明细：平安个人贷款保证保险金额：捌万贰仟零肆拾壹元整。保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月按时缴纳。每月保费率：1.9%。缴费日期：银行扣款之日。每月保险费金额:1311元。付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，詹隗有向平安保险公司出具《理赔后相关费用扣取授权委托书》，主要内容为：本人与中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行签订《个人担保借款合同》（合同编号：21020120150020420）。为保证借款合同项下的贷款的归还，本人向贵司投保了保证保险，保单号：10694082600002146608。贵司对借款合同项下的贷款本息进行理赔后，本人特授权贵司从本人在中国农业银行沈阳东陵支行开立的个人账户（账号：62×××74）中扣除本人应向贵司归还的全部款项。同日，詹隗有向中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行出具《代扣保费授权委托书》，主要内容为：本人与贵行签订《个人担保借款合同》（合同编号：21020120150020420）。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向平安保险公司投保了保证保险（保单：10694082600002146608）。本人现委托贵行在贷款每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号：62×××74）中将10694082600002146608号保单项下的保险费1311元划至平安保险公司账户。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。2015年5月25日，中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行与詹隗有签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号：21020120150020420），主要约定：第二部分，特别条款。第十五条，借款。15.1借款金额人民币（大写）：陆万玖仟元整。15.2借款用途：房屋装修。15.3借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。15.4借款利率按以下第（2）种方式执行：（2）浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾（大写）。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动，选择1.4.2.2第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期。第十七条，借款提取。17.3自主支付账户信息。采取自主支付方式的，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，账号/卡号62×××74。17.4自主支付的适用范围和额度为陆万玖仟元整。第十八条，还款。18.1借款人与贷款人约定按以下第（3）种方式还本付息。（3）分期还款。每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款法。同日，中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行将69,000元贷款汇入詹隗有个人银行卡内（卡号：62×××74）。自2015年6月25日起至2016年4月25日止，詹隗有偿还中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行借款本息23,680.06元，其后未偿还借款本息。2016年8月13日，平安保险公司作为案涉个人贷款保证保险人代詹隗有向中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行偿还借款本息共计50,646.71元。另，自2015年5月25日起至2016年5月25日止，詹隗有向平安保险公司支付保费14,422.98元。2017年1月6日，中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》，载明：保险单号码：10694082600002146608。贷款合同号：21020120150020420。投保人姓名：詹隗有。致：平安保险公司。贵公司个人消费信贷保证保险NO10694082600002146608保险单项下的代偿款（人民币）（大写）伍万零陆佰肆拾陆元（小写）50,646.71元已于2016年8月13日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。同日，中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行向詹隗有发出《代偿债务通知书》，载明：詹隗有：您于2015年5月25日与我行签订的《个人担保借款合同》（合同编号：21020120150020420）项下借款，于2016年8月13日已逾期达81天。现已由平安保险公司在2016年8月13日代为清偿，共偿还贷款本息共计：50,646.71元。其中，剩余本金49,575.66元、贷款利息983.21元、逾期罚息87.84元。依《中国平安个人消费信贷保证保险保单》约定，您需向平安保险公司偿还其对我行代偿的上述款项。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权利及诉讼权利的放弃，本院根据原告提供的证据对原告提供的案件事实予以认定。中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行与詹隗有签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》及平安保险公司与与詹隗有签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面履行各自义务。关于平安保险公司主张詹隗有支付代偿的借款本息50,646.71元应否支持的问题。本案中，詹隗有收到中国农业银行股份有限公司沈阳东陵支行发放的69,000元贷款后，未按期偿还银行借款本息，拖欠第12期贷款已达80天，平安保险公司作为平安个人贷款保证保险人已向该银行代为清偿詹隗有尚欠的借款本息50,646.71元，故平安保险公司取得了对詹隗有的追偿权，对平安保险公司该项诉讼请求，予以支持。关于平安保险公司主张詹隗有给付保费4848.72元应否支持的问题。双方签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定每月保费1311元，未付保费系投保人自贷款发放之日（2015年5月25日）起至理赔之日（2016年8月13日）止未支付的应缴保费。因投保人詹隗有自贷款发放之日起至平安保险公司理赔之日止已付保费14,422.98元，尚欠保费4805元（1311元×14个月＋1311元×20天/30天－14,422.98元）未付，故对平安保险公司该项诉讼请求，部分予以支持。关于平安保险公司主张詹隗有支付以50,646.71元为基数，自2016年8月13日起至实际给付之日止，按照年利率12%计算的违约金应否支持的问题。案涉《个人消费信贷保证保险单》约定，投保人未按期支付赔偿款及保费超过30日，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。故对平安保险公司该项诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告詹隗有于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息50,646.71元元；二、被告詹隗有于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费4805元；三、被告詹隗有于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金计算方式：以50,646.71元为基数，自2016年8月13日起至实际给付之日止，按照年利率12%计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2099元，由被告詹隗有负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  徐峰阳人民陪审员  唐晓锐人民陪审员  张红艳二〇二〇年十一月三十日书 记 员  王平萍本案判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。