福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初4890号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道******。统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，支行行长。 委托诉讼代理人：李琴，女，客户经理。 委托诉讼代理人：周瑞祥，男，客户经理。 被告：吴旭东，男，1978年9月22日出生，汉族，居民，住所福建省，住所福建省莆田市荔城区> 被告：张清芳，女，1978年5月26日出生，汉族，居民，住所福建省，住所福建省莆田市荔城区> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称黄石农商行）与被告吴旭东、张清芳信用卡纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人周瑞祥到庭参加诉讼，被告吴旭东、张清芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求：吴旭东、张清芳应立即偿还黄石农商行透支本金47552.16元及截至2020年10月21日的利息1468.53元、违约金916.21元，并以透支本金47552.16元为基数自2020年10月22日起至还清之日止按照日利率0.05%计算透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金、最低收费为10元，最高500元。事实和理由：2019年4月23日，吴旭东向黄石农商行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通ＩＣ贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，持卡人吴旭东在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率0.05%。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用黄石农商行批准的信用额度的，除应支付利息外，还应按最低还款额的未付部分5%支付违约金，最低10元，最高500元。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知”。该笔贷记卡由张清芳提供共同偿还责任。黄石农商行与张清芳于2019年5月17日签订《“福万通ＩＣ贷记卡”共同债务承诺书》，约定：愿意对以上贷记卡所有结欠款项（包含但不限于透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等贵行实现债权所产生的其他一切费用），均属于张清芳的共同债务，其作为共同债务人，自愿对申请人使用福万通ＩＣ贷记卡发生的全部债务承担共同偿还责任。上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，或者申请人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式，张清芳对所欠贵行的各项债务仍承担共同偿还责任。合同签订后，黄石农商行按照贷记卡申领审批程序通过吴旭东的申请，于2019年5月21日黄石农商行向吴旭东发放贷记卡（卡号：6228××××7102），授信额度为50000元，授信期限3年。但吴旭东自2020年8月19日起未按规定偿还剩余透支款项，截至2020年10月21日止的利息1468.53元、违约金916.21元。经查，张清芳系吴旭东的妻子，本案债务发生在两人夫妻关系存续期间，张清芳也在《“福万通ＩＣ贷记卡”共同债务承诺书》中签字确认借贷事实属于夫妻共同债务，张清芳应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 吴旭东未作答辩。 张清芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：吴旭东与张清芳于2001年7月10日办理结婚登记手续。 2019年4月23日，吴旭东向黄石农商行提交《福万通IC贷记卡申请表》，申请办理福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福万通IC贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通IC贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款约定：福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，持卡人吴旭东在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率0.05%。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用黄石农商行批准的信用额度的，除应支付利息外，还应按最低还款额的未付部分5%支付违约金，最低5元。2019年5月17日，张清芳向黄石农商行出具《“福万通IC贷记卡”共同债务承诺书》，约定：愿意对以上贷记卡所有结欠款项（包含但不限于透支款项、分期付款款项、手续费及诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等贵行实现债权所产生的其他一切费用），均属于张清芳的共同债务，其作为共同债务人，自愿对申请人使用福万通IC贷记卡发生的全部债务承担共同偿还责任。上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，或者申请人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式，张清芳对所欠贵行的各项债务仍承担共同偿还责任。 合同签订后，黄石农商行按照贷记卡申领审批程序通过吴旭东的申请，于2019年5月21日向吴旭东发放贷记卡（卡号：6228××××7102），授信额度为50000元，授信期限3年。后吴旭东使用上述信用卡进行透支消费，起初尚能按约还款，但自2020年8月19日起未能按约全额还款，截至2020年10月21日结欠黄石农商行透支本金47552.16元，利息1468.53元，违约金916.21元未偿还，致讼。诉讼过程中，吴旭东于2020年10月30日还款18300元，截至2020年11月21日，吴旭东尚欠黄石农商行透支本金31636.9元、利息551.22元未偿还。 本院认为，吴旭东在阅读了《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后向黄石农商行申请办理福万通贷记卡。黄石农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，吴旭东使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。现吴旭东尚欠黄石农商行截至2020年10月21日的透支本金47552.16元以及利息1468.53元，违约金916.21元，有黄石农商行提供的贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。黄石农商行自认吴旭东在诉讼过程中偿还了18300元，截至2020年11月21日，吴旭东尚欠黄石农商行透支本金31636.9元、利息551.22元未偿还，予以认定。现黄石农商行诉讼请求吴旭东偿还截至2020年10月21日的透支本金47552.16元以及利息1468.53元、违约金916.21元，并以透支本金47552.16元为基数自2020年10月22日起至还清之日止按照日利率0.05%计算透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金、最低收费为10元，最高500元，应扣减诉讼过程中吴旭东偿还的18300元；黄石农商行与吴旭东在《领用合约》约定违约金最低为5元，现黄石农商行诉讼请求最低10元，缺乏事实依据，不予支持。对黄石农商行诉讼请求合理部分，予以支持，即吴旭东应偿还透支本金31636.9元、截至2020年11月21日的利息551.22元，并自2020年11月22日起至还清之日止按照日利率0.05%计算透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金、最低收费为5元，最高500元，予以支持。不合理部分，予以驳回。张清芳与黄石农商行约定对吴旭东在使用涉案信用卡所发生的债务系其与吴旭东共同债务，故对黄石农商行诉讼请求张清芳对上述债务承担共同偿还责任，予以支持。吴旭东、张清芳经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴旭东、张清芳应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行透支本金31636.9元及截至2020年11月21日的利息551.22元，并以透支本金31636.9元为基数自2020年11月22日起至还清之日止按日利率0.05%计算透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金（最低5元，最高500元）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1053元，减半收取计526.5元，由吴旭东、张清芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 黄元招 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 黄丽丽 书 记 员 俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。