湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初3297号原告：中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行，住所地湖南省株洲市天元区**华尔兹106-110临街门面。负责人：陈征，系该支行行长。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为提出、承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解；代为签收法律文书；代为领取案款等。委托诉讼代理人：朱慧阳，湖南恒昌律师事务所实习律师。代理权限为一般代理。被告：封容华，女，汉族，1962年7月11日出生，住湖南省邵阳市北塔区。被告：禹辽宁，男，汉族，1963年4月6日出生，系封容华之夫，住湖南省邵阳市北塔区。被告：禹俊美，女，汉族，1987年10月12日出生，系封容华之女，住湖南省邵阳市北塔区。被告：株洲市鸿宇房地产开发有限公司，住，住所地株洲市芦淞区庆云山路鸟树下/div>法定代表人：肖焕新，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：刘百知，男，汉族，1965年12月21日出生，住湖南省株洲市石峰区，委托代理权限为一般代理。原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行（以下称中国银行黄河北路支行）诉被告封容华、禹辽宁、禹俊美、株洲市鸿宇房地产开发有限公司（以下称鸿宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告中国银行黄河北路支行的委托诉讼代理人凌果到庭参加了诉讼，被告封容华、禹辽宁、禹俊美、鸿宇公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行黄河北路支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告封容华、禹辽宁偿还借款本金113171.89元，利息（含罚息）1.17元，合计113173.06元（利息及罚息暂计算至2020年7月16日，此后的利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；3、被告封容华、禹辽宁承担原告为实现上述债权所需支付的律师代理费11317元；4、原告对被告封容华、禹辽宁向原告提供抵押的位于株洲市芦淞区××路××号××栋××号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告禹俊美、鸿宇公司对上述全部债务承担连带清偿责任；6、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年7月6日，原告与被告封容华、禹辽宁签订了《个人一手住房贷款合同》。约定原告向被告封容华、禹辽宁发放贷款人民币35万元，借款期限7年，被告鸿宇公司对上述贷款承担连带清偿责任，《个人贷款保证合同》约定被告禹俊美对上述贷款提供全程连带保证责任。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告封容华、禹辽宁未依约履行按时足额还本付息义务，截至2020年7月16日，被告封容华、禹辽宁仍拖欠本金1920.83元、利息及罚息1.17元。《个人一手住房贷款合同》附件一第三条约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，并要求保证人承担保证责任。为确保上述合同的履行，被告封容华、禹辽宁以其位于株洲市芦淞区××路××号××栋××号房产设定抵押，并办理了抵押预告登记。综上，为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告封容华、禹辽宁、禹俊美、鸿宇公司未向本院提出答辩意见，亦未提供证据材料。经审理查明：被告封容华、禹辽宁系夫妻关系，被告禹俊美系被告禹辽宁的长女。2015年5月14日，原告中国银行黄河北路支行向被告封容华出具借款借据一份，为被告封容华提供借款35万元用于购房。同时，原告作为贷款人、抵押权人与被告封容华（借款人、抵押人）及被告鸿宇公司（保证人）签订了《个人一手住房贷款合同》一份，合同主要约定：被告封容华向原告贷款35万元用于购买位于株洲市芦淞区××路××号××栋××号房产，并以该房产向贷款方提供抵押担保；贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款月利率采取浮动方式计算，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.708‰；按月结息和付息；还款方式为按月等额本息还款法（每月的10日为还款日），每期还本息金额为人民币5054.47元；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至借款人清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率；保证人鸿宇公司提供阶段性连带责任保证，本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提供到期的情形）之日起两年，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；借款人未按期偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合同，有权行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现律师债权而导致的律师费等相关费用损失等；被告禹辽宁作为抵押物共有人自愿以案涉房屋为原告的上述债权提供抵押担保。被告禹俊美作为保证人与原告中国银行黄河北路支行签订了《个人贷款保证合同》，约定由被告禹俊美为被告封容华与原告签订的《个人一手住房贷款合同》债务提供连带责任保证。原告与被告封容华、禹辽宁于2015年6月29日在株洲市房××商品房抵押预告登记（登记证明号：1000519841），但该房屋至今未办理不动产权证及抵押他项权证。上述合同签订后，原告于2015年7月6日向被告封容华发放了35万元贷款，但被告封容华未能按期还款，截止至2020年7月16日，被告封容华欠原告贷款本金113173.89元，利息及罚息1.17元。原告经催促还款未果，向本院提起诉讼。另查明：原告与湖南恒昌律师事务所订立了一份《民事委托代理合同》，委托该所代理本案的诉讼事宜，约定本案律师代理费按诉讼标的的10%计收。上述事实，有原、被告的营业执照、工商登记信息、被告的身份信息、被告封容华、禹辽宁、禹俊美常住人口登记卡、《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、中国银行借款借据、株洲市房产登记证明预购商品房抵押预告登记、个人贷款未收应还本息清单、《民事委托代理合同》以及原告的陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案审查的重点为：1、原告与被告封容华签订的《个人一手住房贷款合同》应否解除？原告所主张的由被告封容华与被告禹辽宁共同偿还借款本息金额及律师代理费有无事实及法律依据？2、被告鸿宇公司、禹俊美是否应对被告封容华的债务承担连带清偿责任？3、原告对被告封容华、禹辽宁提供抵押的房屋是否享有优先受偿权？现具体分析如下：关于焦点一。原告与被告封容华签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。原告依约提供借款，但被告封容华存在逾期还款的行为，其应按合同约定承担相应的违约责任。该债务发生在被告封容华与禹辽宁的夫妻关系存续期间，且该款项用于夫妻共同购买房屋，被告禹辽宁应承担共同还款责任。原告要求解除贷款合同、由被告封容华、禹辽宁共同偿还借款本金113171.89元及利息（含罚息）1.17元（暂计算至2020年7月16日，之后的利息及罚息按合同约定计算至全部借款清偿之日止）的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告与被告在合同中约定了因合同争议解决发生的费用包括律师费，由借款人承担。但原告主张的律师代理费过高，综合考虑本案争议标的额，难易程度可能耗费成本，本院认为参照湘发改价服（2016）129号文件确定的相关标准予以计算较为适宜。按此规定标准，本案被告封容华、禹辽宁应承担的律师代理费为3395元（113171.89元×3％），对原告主张过高的部分，本院不予支持。关于焦点二。被告鸿宇公司在《个人一手住房贷款合同》上作为保证人盖章捺印，向原告做出担保的意思表示，双方之间的保证合同关系成立并有效，被告鸿宇公司应按合同约定承担阶段性连带责任保证。根据《个人一手住房贷款合同》的约定，借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任，因本案中被告封容华并未办妥抵押他项权证，故被告鸿宇公司需对合同项下被告封容华应付的本金、利息、罚息、复利和原告为实现债权所发生的其他费用承担连带担保责任，即对上述被告封容华所负债务承担连带清偿责任，故原告主张被告鸿宇公司对被告封容华的债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。被告鸿宇公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告禹俊美与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定被告禹俊美作为连带责任保证人对被告封容华的上述合同项下全部债务承担保证责任。故原告主张被告禹俊美对被告封容华的债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。被告禹俊美承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于焦点三。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，抵押权自登记时设立。依照《中华人民共和国物权法》第二十条之规定，抵押预告登记是为保障将来实现抵押权所作的预告，其效力在于将来进行抵押权登记的排他性请求权，并非对现实抵押权的登记，故不能产生设立抵押权的法律效力。本案案涉房屋至今未办理现实抵押登记，故原告对案涉房屋不享有抵押权，对原告要求就案涉房屋实现抵押权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，被告封容华、禹辽宁、禹俊美、鸿宇公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第三十一条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行与被告封容华、株洲市鸿宇房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告封容华、禹辽宁于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行偿还借款本金113171.89元及计算至2020年7月16日止的利息及罚息1.17元，之后的利息及罚息的计算按合同约定的利率标准计算至全部借款还清之日止；三、被告封容华、禹辽宁于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行支付实现债权的律师代理费3395元；四、被告株洲市鸿宇房地产开发有限公司、禹俊美就本判决第二、三项所确定的债务向原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行承担连带清偿责任（保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿）；五、驳回原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2790元，减半收取1395元，由原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行负担89元，由被告封容华、禹辽宁、禹俊美、株洲市鸿宇房地产开发有限公司共同负担1306元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101********，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  文姝婷二〇二〇年十一月十七日实习法官助理范亚西书记员  何 婷附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第三十一条依照本法第二十八条至第三十条规定享有不动产物权的，处分该物权时，依照法律规定需要办理登记的，未经登记，不发生物权效力。第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。