湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0102民初4126号原告：中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行，住所地湖北省武汉市江岸区中山大道**。负责人：陈祥麟，行长。委托诉讼代理人：宋丹（一般授权代理），广东德纳（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：明淑一（一般授权代理），广东德纳（武汉）律师事务所律师。被告：冷婷婷，女，1990年6月1日出生，汉族，住湖北省通山县。被告：武汉尊宝志汽车销售有限公司，住，住所地湖北省武汉市东西湖区辛安渡办事处徐家台**/div>法定代表人：李娟，董事长。被告：湖北誉益融资担保有限公司，住，住所地湖北省武汉市硚口区操场角特**(现中山大道**)****/div>法定代表人：干发林，董事长。原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称工行江岸支行）与被告冷婷婷、武汉尊宝志汽车销售有限公司（以下简称尊宝志公司）、湖北誉益融资担保有限公司（以下简称誉益公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行江岸支行的委托诉讼代理人宋丹到庭参加诉讼，被告冷婷婷、尊宝志公司、誉益公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行江岸支行向本院提出诉讼请求：1、判令冷婷婷偿还我行截止至2020年7月1日的信用卡透支款87,751.87元（人民币，下同），以及自2020年7月2日起至全部款项清偿之日的差欠款项；2、判令尊宝志公司、誉益公司对上述信用卡透支款承担连带清偿责任；3、判令我行对冷婷婷抵押车辆拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费和律师费由冷婷婷、尊宝志公司、誉益公司承担。事实和理由：2018年1月29日，冷婷婷因购车与我行签订《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定冷婷婷在我行办理信用卡并透支165,000元用于购买车牌号为鄂Ｌ×××**，车架号为LFV2B28V8H5059609的奥迪牌小型轿车一辆，分36期偿还，冷婷婷以其所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。我行依约放款后冷婷婷多次逾期还款，经我行多次催告仍拒不依约履行还款义务。尊宝志公司、誉益公司分别为冷婷婷提供担保，承诺对冷婷婷的前述债务承担连带清偿责任。故我行诉至法院。冷婷婷、尊宝志公司、誉益公司未到庭应诉，亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。经审理查明：2018年1月29日，冷婷婷向工行江岸支行申请办理信用卡汽车专项分期付款业务，双方签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定：分期款项发放人、抵押权人、债权人工行江岸支行，分期付款申请人、抵押人冷婷婷；冷婷婷向尊宝志公司购买奥迪汽车，车辆总价198,000元，冷婷婷自行支付首付款48,000元，剩余购车款通过其在工行江岸支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为150,000元；冷婷婷授权委托工行江岸支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡启用，授权工行江岸支行将用于汽车专项分期金额150,000元扣收后支付给尊宝志公司，冷婷婷支付个性化服务费金额14,250元；冷婷婷使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行江岸支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4,584元，以后每期偿还的金额为4,584元，冷婷婷应按分期收取的方式及三年9.5%的分期付款手续费率向工行江岸支行支付分期付款手续费14,250元；如冷婷婷没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工行江岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、违约金等；冷婷婷应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工行江岸支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分；冷婷婷自愿向工行江岸支行提供抵押担保，抵押物为车牌号鄂Ｌ×××**，车架号LFV2B28V8H5059609的奥迪牌小型轿车。尊宝志公司出具《担保承诺函》，为冷婷婷在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下全部债务提供连带责任保证担保、阶段性连带责任保证担保、保证金质押担保。冷婷婷支付购车款150,000元。2018年3月8日，冷婷婷、工行江岸支行办理了号牌为鄂Ｌ×××**奥迪牌小型轿车的抵押登记手续，工行江岸支行登记为抵押权人。截至2020年7月1日，冷婷婷尚欠工行江岸支行透支款87,752元未偿还。另查明：工行江岸支行与广东德纳（武汉）律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师提起本次诉讼，并支出律师费2,000元。以上事实，有《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》《担保承诺函》《机动车登记证书》《信用卡交易明细》《委托代理合同》《湖北增值税专用发票》等证据及当事人的陈述在案佐证，上列证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。本院认为，工行江岸支行与冷婷婷签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。冷婷婷未按时足额偿还透支资金，已构成违约，应向工行江岸支行支付透支款87,751.87元。冷婷婷作为抵押人以其所有的车辆向工行江岸支行设定动产抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押行为有效，冷婷婷应以其抵押车辆向工行江岸支行承担抵押担保责任，该抵押物应由工行江岸支行优先变价受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由冷婷婷所有，不足部分由冷婷婷清偿。工行江岸支行主张的律师代理费系其因诉讼产生的合理费用，冷婷婷应予赔偿。尊宝志公司自愿为冷婷婷债务承担连带保证责任，故应对冷婷婷所负前述债务承担连带责任。工行江岸支行与誉益公司虽签订了《信用卡专项分期付款担保协议》，但未明确约定誉益公司为冷婷婷的债务承担保证责任，故誉益公司对冷婷婷所负前述债务不承担保证责任。冷婷婷、尊宝志公司、誉益公司未到庭参加诉讼，不影响本案判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冷婷婷于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行支付截至2020年7月1日的透支款87,751.87元，自2020年7月2日起至实际清偿完毕之日止的透支款金额按照《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定的标准计算，以原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行信息支付系统确定的金额为准，包含利息、复利、违约金等在内，以年利率24%为限）；二、被告冷婷婷于本判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行赔偿律师费损失2,000元；三、被告冷婷婷如不能履行上述第一、二项的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行有权对被告冷婷婷抵押的鄂Ｌ×××**奥迪牌小型轿车依法折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告冷婷婷所有，不足部分由被告冷婷婷清偿；四、被告武汉尊宝志汽车销售有限公司对被告冷婷婷上述第一、二项给付义务承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向被告冷婷婷追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,994元减半收取997元，由被告冷婷婷、武汉尊宝志汽车销售有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  解静娴二〇二〇年十一月三十日书记员  李梦月