甘肃省永登县人民法院民 事 判 决 书(2020)甘0121民初2520号原告：甘肃中正融信商贸有限责任公司，住所地：甘肃省兰州市安宁区银滩路街道通达街**第****（雁京罗马商务大厦）。法定代表人：骆军，系该公司经理。委托诉讼代理人：吴雨辉，男。委托诉讼代理人：后宏斌，甘肃诺典律师事务所律师。原告甘肃中正融信商贸有限责任公司（以下简称：中正融信公司）诉被告永登县供改水建设管理站（以下简称：永登供改水管理站）债权转让合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴雨辉、后宏斌与被告的法定代表人满国丰及委托诉讼代理人康逢燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中正融信公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即偿还借款本金55万元，及截止2018年3月31日的利息605880.97元，本息共计1155880.97元，2018年3月31日至贷款实际偿还之日的利息按合同约定的逾期利率标准即年利率14.4%计算；2.原告对被告提供抵押的财产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案全部费用由被告承担。事实和理由：1997年11月28日，被告与中国农业发展银行永登县支行签订编号为抵借字97001号《抵押担保借款合同》，约定被告向中国农业发展银行永登县支行借款55万元，借款期限十二个月自1997年11月28日起至1998年11月28日止，年利率为4.8%，逾期利息以日利率万分之四计收，合同第二条约定最后分期还款期限为2001年11月28日。中国农业发展银行永登县支行依约向被告分期发放了贷款。被告以该单位自有价值580000元的房产、汽车及办公设备设立抵押。2017年5月9日，中国农业银行有限公司甘肃省分行营业部与中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司签订债权转让协议并于2017年6月1日在甘肃日报发布了债权转让通知及催收联合公告。2018年7月3日，中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司与中正融信公司签订债权转让协议将包括本案所涉债权整体转让，并于2019年7月3日在甘肃经济日报发布了债权转让及联合催收公告。据此，中正融信公司成为被告的合法债权人。现被告就该笔贷款本息仍未偿还，故诉至法院。永登供改水管理站辩称，请求驳回原告的诉请。1、原告主体不适格。原告受让债权没有事实根据。原告债权来源为中国农业银行向中国长城资产公司债权转让后，中国长城资产公司向原告再次转让，而案涉借款合同的出借人为中国农业发展银行非中国农业银行，且根据中国农业发展银行抵押担保借款合同第97001号第六条第3项：“各方不得擅自将本合同项下的权利、义务转让给第三者。”原债权人转让债权时未经过债务人的同意，转让后才发布公告该债权转让对答辩人无法律约束力，原告无权依据债权转让合同起诉答辩人。2、案涉债权已超过法律规定的诉讼时效。借款合同中借款到期时间多处涂改，根据中国农业发展银行抵押担保借款合同记载，借款期限为1997年11月28日至1998年11月28日止，但借款借据记载的到期日期为2001年11月28日且有改动，即借款到期日期不明确。根据《最高人民法院关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》第十一条第二款规定：“国有银行或者金融资产管理公司根据《关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函的答复》规定，在全国或省级有影响的报纸上发布有催收内容的债权转让通知或公告的，该公告或通知之日应为诉讼时效的实际中断日，新的诉讼时效应自此起算。上述公告或者通知对保证合同诉讼时效发生同等效力。本案中，有效诉讼时效于2014年4月9日再次发生中断，原债权公司于2016年4月13日发布债务逾期催收公告时，已经超过诉讼时效，即原告受让之债权已于2016年4月8日超过诉讼时效，不再受法律保护。同时根据财政部、银监会《金融资产管理公司资产处置公告管理办法（修订）》（财金[2008]87号）第二条规定，以在报纸上刊登公告的方式主张债权的主体仅限于该规定中明确的国有银行及金融资产管理公司，原告不能依据上述规定以在报纸上刊登公告的方式主张债权。3、本案涉及的抵押权未登记、抵押内容不明确、且已超过诉讼时效。根据《物权法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中涉及的抵押物为房产、汽车、办公设备，均属于《物权法》规定的以登记为生效要件的抵押物，未办理抵押登记仅通过合同约定的抵押权并未生效。其次，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条规定：“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。”本案抵押物担保借款的诉讼时效至2016年4月8日止，所以行使担保物权的时效至2018年4月7日止，故原告在2018年7月3日受让该笔债权时，已经超过行使担保物权的诉讼时效，因此对于原告主张担保物权，请求拍卖、变卖答辩人抵押财产的请求应当驳回。4、原告主张借款利息无法律依据。根据《合同法》第八十一条“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外”的规定，原告作为非金融机构，其受让债权并不能取得专属于金融机构的向债务人收取罚息和复利的从权利。最高人民法院《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》第九条也规定：“受让人向国有企业债务人主张不良债权受让日之后发生的利息的，人民法院不予支持。”故原告所能主张的债权范围应限于本金，其受让债权日之后的利息、罚息和复利不应计算。本院经审理认定事实如下：永登县农村卫生改水项目办公室于1997年11月20日提交《项目贷款申请书》，为永登县苦水卫生改水工程项目申请借款550000元，计划于1997年12月用款300000元，于1998年1月用款250000元，还款资金来源为国家拨款及其它。1997年11月28日，中国农业发展银行永登县支行与永登县农村卫生改水项目办公司签订抵借字97001号《抵押担保借款合同》，约定永登县农村卫生改水项目办公室向中国农业发展银行永登县支行借款550000元用于集流灌溉，利率为4.8‰，期限自1997年11月28日起至1998年11月28日止，该合同第二条第一项约定分期提款、还款计划：97年12月10日提款300000元，98年11月28日还款350000元；2001年11月28日提款250000元，2001年11月28日还款200000元，第二条第三项约定贷款人按提款计划办理借款凭证手续，在10个营业日内将贷款放出，在本合同期限内，实际放款日、还款日和实际借款额以借款凭证为准，第四条约定永登县农村卫生改水项目办公室以房产、汽车、办公设备等作为抵押物，抵押人负责依法向有权部门办理抵押物登记，所登记的抵押权的存续时间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，抵押人应予赔偿使贷款人因抵押权不能实现而遭受的损失，向贷款人支付借款金额100%的赔偿金，第五条约定借款逾期而又未签订延期还款协议，贷款人对借款逾期部分按日万分之四利率计收利息，贷款人应按本合同第二条约定向借款人提供贷款，第六条约定各方不得擅自将本合同项下的权利、义务转让给第三者。同日形成的借款借据载明还款方式：一次还本，按季结息，到期日期2001年11月28日。1998年4月22日，中国人民银行、中国农业银行、中国农业发展银行、财政部联合发布《关于把农业发展银行扶贫、开发等专项贷款业务划归农业银行的通知》。1998年5月5日，中国人民银行甘肃省分行、中国农业发展银行甘肃省分行、中国农业银行甘肃省分行联合发布《关于划转农业发展银行扶贫开发等专项贷款业务有关问题的通知》。2007年4月19日，中国农业银行永登县支行向永登县农村卫生改水项目办公室送达《债务逾期催收通知书》，通知立即偿还550000元借款。2010年4月30日上午九时，中国农业银行股份有限公司永登县支行的委托代理人孔临升与永登县公证处公证员郭某公证人员赵某到永登县水利局办公楼一楼向永登县农村改水办公室工作人员王福明送达了《债务催收通知书》，该公证处于2010年5月13日作出了对该次送达行为进行证据保全的（2010）甘永公证内字第108号公证书。2012年3月20日，中国农业银行股份有限公司永登县支行向永登县农村卫生改水项目办公司送达《债务逾期催收通知书》，通知立即偿还借款本金550000元及截止2002年11月28日产生的利息342425.47元。2012年5月11日，中国农业银行股份有限公司甘肃省分行在甘肃日报第16版向永登县农村卫生改水项目办公室进行公告催收。2014年4月9日，中国农业银行股份有限公司甘肃省分行在甘肃法制报第7版向永登县农村卫生改水项目办公室进行公告催收。2016年4月13日，中国农业银行股份有限公司甘肃省分行在甘肃法制报第5版向永登县农村卫生改水项目办公室进行公告催收。后中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部与中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司签订编号为农银甘营委托批转【2017】002号《77户委托资产批量转让协议》，将包括永登县农村卫生改水办550000元借款之债在内的债权转让给中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司，双方并于2017年6月1日在甘肃日报第15版发布了催收联合公告。2018年7月3日，中国长城资产管理股份有限公司甘肃省分公司与甘肃中正融信商贸有限责任公司签订《债权转让协议》，将包含永登县农村卫生改水办的借款之债在内的债权转让给甘肃中正融信商贸有限责任公司，双方并于2019年7月3日在甘肃经济日报第7版发布了催收联合公告。现甘肃中正融信商贸有限责任公司提起诉讼。另查明，2019年12月15日，中共永登县委机构编制委员会发布永机编发【2019】28号《中共永登县委机构编制委员会关于机构改革涉及事业单位转隶和更名的通知》，永登县农村供改水建设管理站（永登县农村卫生改水项目办公室）更名为永登县农村供改水建设指导站。本院认为：根据原告提交的《项目贷款申请书》，载明了最后一期用款计划为1998年1月用款250000元，在抵借字97001号《抵押担保借款合同》中约定的借款期限自1997年11月28日起至1998年11月28日止，但在该合同第二条第一项又约定分期提款、还款计划：97年12月10日提款300000元，98年11月28日还款350000元；2001年11月28日提款250000元，2001年11月28日还款200000元，第二条第三项约定在本合同期限内，实际放款日、还款日和实际借款额以借款凭证为准，而《借款借据》载明的还款方式却为一次还本，按季结息，到期日期为2001年11月28日，即《抵押担保借款合同》、《借款借据》中约定的借款期限、放款方式、还款方式相互矛盾，被告对原告主张的借款期限至2001年11月28日的意见亦不认可，故对借款期限本院予以认定截止1998年11月28日。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算……但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护……。债务人对债权让与人的抗辩可以向债权受让人主张。本案债权人的权利自1998年11月29日即已受损，截止原告提起诉讼之日即2020年9月4日，已经超过二十年，而且中国农业银行股份有限公司甘肃省分行于2014年4月9日在甘肃法制报第7版进行公告催收后，于2016年4月13日再次在甘肃法制报第5版进行公告催收，亦超过了两年的诉讼时效。原告起诉超过了法律规定的诉讼时效，故对原告的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第二款、第两百零六条、《中华人民共和国合同法》第八十二条规定，判决如下：驳回甘肃中正融信商贸有限责任公司的全部诉讼请求。案件受理费15204元，减半收取7602元，由甘肃中正融信商贸有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  高汉勋二〇二〇年十一月三十日书记员  蒋玉星