福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4349号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口镇高美村高新路**，统一社会信用代码91350303567317009M。 负责人：朱勇，该行行长 委托诉讼代理人：黄荣清，男。 被告：张嘉敏，女，1993年2月23日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：吴祖光，男，1972年7月7日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：张国辉，男，1971年7月7日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告张嘉敏、吴祖光、张国辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行三江口支行的委托诉讼代理人黄荣清、被告张国辉到庭参加诉讼，被告张嘉敏、吴祖光经传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：1.判令张嘉敏立即归还借款本金93206.14元及以该款为基数按借款合同（合同编号×××20）约定计算自2020年6月1日起至还清之日止的利息、罚息及复息（其中，利息、罚息暂计至2020年9月30日止共计2752.57元，本息合计95958.71元）；2.吴祖光、张国辉对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2019年12月17日，张嘉敏向原告申请贷款。2019年12月24日，双方签订《保证借款合同》（合同编号×××20）。合同约定：原告向张嘉敏发放贷款10万元，借款期限自2019年12月24日至2024年12月23日，借款月利率为浮动利率，即在贷款内部基准利率基础上上浮87%（合同签订时贷款内部基准年利率为4.605%），合同签订时执行利率按年利率8.61135%计算利收。如遇基准利率调整，利率调整日为基准利率调整后次年首日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；贷款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款的还款方式为等额本息还款法。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。 该笔贷款由吴祖光、张国辉提供连带保证责任。原告与吴祖光于2019年12月24日签订《保证借款合同》，同时张国辉于2019年12月24日向原告出具担保函，约定（1）保证人即张国辉、吴祖光愿为债权人按本合同与债务人张嘉敏所形成的债权提供保证担保；（2）保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金，实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；（3）保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 合同签订后，原告按约定履行了义务，于2019年12月24日向张嘉敏发放了合同约定的贷款10万元。被告自2020年6月30日起未按期归还借款本息（仅归还0.01元利息），其行为已经构成了违约。 张国辉承认认原告在本案中所主张的事实，请求依法判决。 张嘉敏、吴祖光均未作答辩。 农商银行三江口支行围绕诉讼请求提交了证据。张国辉对其所提供证据均无异议；张嘉敏、吴祖光未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商银行三江口支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以采信。 经审理查明：张嘉敏于2019年12月17日向原告申请贷款，双方于2019年12月24日签订《保证借款合同》（合同编号×××20）。合同约定：原告向张嘉敏发放贷款10万元，借款期限自2019年12月24日至2024年12月23日；贷款年利率为浮动利率，即在贷款实际发放时确定的贷款期限所对应的贷款人相应期限贷款内部基础利率的基础上上浮87%［贷款内部基础利率＝1年期贷款市场报价利率＋（5年期以上贷款市场报价利率-1年期贷款市场报价利率）＊70%;合同签订时贷款内部基础年利率为4.605%，合同签订时执行年利率8.61135%］，贷款利率按年为周期调整，利率调整日为贷款市场报价利率调整后次年首日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；贷款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还款方式为等额本息还款；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。 该笔贷款由吴祖光、张国辉提供连带保证责任。吴祖光于2019年12月24日在上述《保证借款合同》上以保证人名义签名，同日张国辉向原告出具担保函，二人均同意为该合同项下的本息、实现债权的一切费用等提供连带保证责任。 上述合同签订后，原告于2019年12月24日按约向张嘉敏发放贷款10万元，但张嘉敏自2020年6月30日起未能按期归还借款本息。 另查明：张嘉敏于2020年6月2日还款1390.02元用于还清2020年5月31日前产生的利息，此后仅于2020年6月30日偿还利息0.1元，至今尚欠农商银行三江口支行本金93206.14元及该款自2020年6月1日起至还清之日止的利息、罚息及复息；2020年8月31日，农商银行三江口支行向张嘉敏邮寄送达《逾期贷款催收通知书》，告知其贷款提前到期，并要求其清偿全部欠款；同日，农商银行三江口支行分别向吴祖光、陈国辉邮寄送达《督促履行保证责任通知书》，告知二人贷款提前到期，并要求二人督促借款人偿还借款本息或直接承担偿还责任，但三人均未再还款。 本院认为，案涉《保证借款合同》及担保函意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。在合同履行过程中，张嘉敏未能按照合同约定偿还相应的借款本息，已构成违约，农商银行三江口支行有权按照双方约定宣布贷款提前到期，并要求张嘉敏清偿剩余贷款本息。张嘉敏不履行债务时，吴祖光、陈国辉应在约定的保证范围内对上述债务承担连带保证责任。综上所述，农商银行三江口支行要求张嘉敏偿还农商银行三江口支行借款本金93206.14元及以该款为基数自2020年6月1日起至还清之日止按借款合同（合同编号×××20）约定计算的利息、罚息及复息，并要求吴祖光、陈国辉对上述债务承担连带偿还责任，合法有据，予以支持。张嘉敏、吴祖光经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张嘉敏应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行借款本金93206.14元及该款自2020年6月1日起至还清之日止按借款合同（合同编号×××20）约定计算的利息、罚息及复息（2020年6月30日归还的0.01元用于抵扣利息；上述利息、罚息及复息总和不得超过2019年12月24日的一年期贷款市场报价利率的四倍）； 二、吴祖光、陈国辉对上述债务承担连带保证责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2199元，减半收取计1099.5元，由张嘉敏、吴祖光、张国辉共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 吴瑞雪 二〇二〇年十一月二十三日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 邹冰冰 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。