福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0425民初2432号 原告：大田县农村信用合作联社，住所地福建省大田县。 法定代表人：钟先礼，该联社理事长。 委托诉讼代理人：余开禧，男，1968年8月9日出生，汉族，该联社职员，住福建省大田县。 委托诉讼代理人：苏标取，男，1993年12月19日出生，汉族,住福建省大田县。 被告：吴高钟，男，1960年11月12日出生，汉族，住福建省大田县。 原告大田县农村信用合作联社(以下简称大田信用联社)与被告吴高钟信用卡纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，于同年11月24日公开开庭进行了审理。原告大田信用联社的委托诉讼代理人余开禧到庭参加诉讼。被告吴高钟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大田信用联社向本院提出诉讼请求：1.吴高钟偿还给大田信用联社普惠卡透支款本金47277.46元、透支分期手续费4789.89元、违约金1615.64元（均计算至2020年9月21日），合计53682.99元，并支付从2020年9月22日起至上述普惠卡透支款本金还清之日止的透支分期手续费及违约金（该透支分期手续费按普惠卡执行利率计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低10元,最高500元）；2.本案受理费、保全费由吴高钟承担。事实和理由：2016年7月8日，吴高钟向大田县农村信用合作联社岩城信用社（以下简称岩城信用社）申请办理普惠金融卡，并填写了普惠金融卡申请表，同意遵守领用普惠金融卡的相关规定。岩城信用社经审批后，向吴高钟发放了卡号为6228××××0103的普惠金融卡，该卡授信额度为50000元,月利率为9‰（2017年9月21日调整为7.5‰）,有效期为三年,扣款方式为最低还款额。同月27日,吴高钟激活该卡后多次使用。2019年7月，该普惠金融卡使用期限届满，吴高钟于同年12月18日申请续卡，经岩城信用社同意该普惠金融卡使用期限延长至2022年7月10日，吴高钟于2020年1月15日激活该卡后继续使用。截至2020年9月21日，吴高钟尚欠透支款本金47277.46元、透支分期手续费4789.89元、违约金1615.64元，合计53682.99元。 吴高钟未作答辩。 大田信用联社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡使用须知及升降级账户约定协议》、《福万通普惠金融卡首次授信审批表》、《福万通普惠金融贷记卡续卡申请书》、《福万通普惠金融贷记卡续卡调查审批表》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡续卡补充协议》、卡片信息维护、账户维护清单、账户余额查询单、卡片激活查询单、批量余额显示清单、交易明细查询单、逾期贷记卡催收通知书、贷记卡到（逾）期催收通知单、福建省农村信用社联合社金融服务价格标准（2018年12月版）、福建省农村信用社联合社办公室关于调整贷记卡违约金收取规则的通知、债务催收及诉讼文书送达地址确认书各一份。吴高钟未予质证。本院经审查认为，大田信用联社提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，可以作为认定本案事实的根据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据大田信用联社陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月8日，大田信用联社与吴高钟签订《福万通普惠金融卡使用须知及升降级账户约定协议》，该协议约定：1.福万通普惠金融卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。持卡人首次申请的福万通普惠金融卡透支手续费费率（月，以下简称费率）为9‰。如遇福万通普惠金融卡收费项目或标准调整的，一经公布即为有效，对持卡人及担保人均具有法律约束力，发卡人不再另行通知。2.发卡人根据持卡人结算账户上季度结算流量和季度日均存款档次，按季对持卡人的福万通普惠金融卡实行升级、降级管理。3.使用福万通普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支手续费＝透支本金×当期费率×透支天数。转账、消费属透支。同时，吴高钟确认大田县均溪镇凤山西路县政府大院为其债务催收及诉讼文书的送达地址。同日，吴高钟向岩城信用社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度50000元，吴高钟在《福万通普惠金融卡申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表附有《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照原告公布的收费标准计收利息及费用;普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（滞纳金）；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还等。尔后，岩城信用社向持卡人吴高钟发放普惠金融卡,卡号为6228××××0103;授信额度为50000元;有效期限为2016年7月11日起至2019年7月10日止;执行月利率为9‰;普惠金融卡到期还款日为账单日次日起第25天,具体以每期账单为准;持卡人未在到期还款日前未足额归还相应利息及费用的，债权人将按照最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金,最低收取5元。同月27日，吴高钟激活该卡后使用。2019年7月，因该普惠金融卡使用期限届满，吴高钟于同年12月18日向岩城信用社申请续卡，并愿意遵守《福万通普惠金融贷记卡领用合约》（甲方为持卡人，乙方为原告）等各项规则，该合约约定：1.乙方核准发给甲方普惠金融卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用。2.普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用。3.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。4.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。5.普惠金融卡透支金额按乙方公布的收费标准按账期计收。6.甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担。7.甲方已经完全知悉并了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》和本合约条款，并自愿遵守。同日，债权人岩城信用社与持卡人吴高钟签订一份《福万通普惠金融贷记卡续卡补充协议》，约定：债权人向持卡人发放普惠金融卡，卡号为6228××××0103;授信额度为50000元;有效期限为2019年7月起至2022年7月止;该卡透支利率为年利率为9%;大田县均溪镇温镇村29号为持卡人的法律文书等送达地址；未尽事宜以《福万通普惠金融贷记卡领用合约》为准。2020年1月3日，岩城信用社向吴高钟发放普惠金融卡（续卡后的卡片），同月15日,吴高钟激活该卡后使用,账单日为每月21日，还款日为账单日后的第25天。尔后，吴高钟未能按时偿还透支款项。截至2020年9月21日，吴高钟尚欠透支款本金47277.46元、透支分期手续费4789.89元、违约金1615.64元，合计53682.99元。 另查明，岩城信用社系大田信用联社设立的分支机构，不具有法人资格。2019年3月1日，大田信用联社在其网站上发布大田县农村信用合作联社金融服务价格标准（2018年12月版）。同年6月13日，福建省农村信用联合社办公室做出关于调整贷记卡违约金收取规则的通知，将原违约金收取规则“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元，不设上限”调整为“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”，并于2019年6月15日起执行。2020年10月29日，岩城信用社因申请财产保全而支付保全费557元。 本院认为，吴高钟向岩城信用社提交《福万通普惠金融卡申请表》和《福万通普惠金融贷记卡续卡申请书》，并同意遵守《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》和《福万通普惠金融贷记卡领用合约》，以及双方签订的《福万通普惠金融贷记卡续卡补充协议》，均系双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当依约全面履行自己的义务。岩城信用社依约履行了合同规定的义务，吴高钟透支后未能按约还款，其行为已构成违约，应承担偿还透支款本金、透支分期手续费和违约金的民事责任，并按约承担大田信用联社为实现债权所产生的费用即保全费。鉴于岩城信用社不具有法人资格，大田信用联社作为其企业法人有权就本案债权向吴高钟主张权利。故大田信用联社要求吴高钟偿还普惠金融卡透支款本金47277.46元、透支分期手续费4789.89元、违约金1615.64元，合计53682.99元，并支付从2020年9月22日起至上述普惠金融卡透支款本金还清之日止的透支分期手续费及违约金，同时要求吴高钟支付保全费的诉讼请求，其理由成立，予以支持。吴高钟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴高钟应于本判决发生法律效力后三十日内向大田县农村信用合作联社偿还普惠金融卡透支款本金47277.46元、透支分期手续费4789.89元、违约金1615.64元，合计53682.99元；并支付从2020年9月22日起至上述普惠金融卡透支款本金还清之日止的透支分期手续费和违约金(该透支分期手续费和违约金按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福万通普惠金融贷记卡续卡补充协议》约定的标准计算)； 二、吴高钟应于本判决发生法律效力后三十日内支付给大田县农村信用合作联社保全费557元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1142元，减半收取计571元，由吴高钟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  李春雷 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  陈琪欣 附本案适用的相关法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。