黑龙江省富裕县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0227民初1510号原告：高桂香，女，1972年7月10日出生，汉族，农民，住黑龙江省富裕县。委托诉讼代理人：苗成文，男，1943年8月25日出生，汉族，村委会推荐代理，住黑龙江省富裕县。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市富裕县。负责人：宋木春，职务行政经理。委托诉讼代理人：栾秀君，黑龙江陈文革律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地不详。负责人：不详，职务不详。原告高桂香与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告高桂香及委托诉讼代理人苗成文到庭参加诉讼，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司委托诉讼代理人栾秀君到庭参加诉讼，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼本案现已审理终结。原告高桂香向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告保险赔偿金50,000.00元；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：208年1月1日，原告长子赵春启为原告购买了被告经营的金佑人生终身寿险并附加重大疾病保险。保单号：050081712033721，被保险人为原告。该合同附加险2018年7月1日生效。原告于2018年12月4日被确诊为乳腺癌。根据上述保险合同2、3项保险责任约定，被告应当给付原告保险金50,000.00元。原告申请理赔后，被告以原告违反保险合同“如实告知义务”为由，拒绝理赔，故原告诉至法院。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司辩称，2018年1月1日，赵春启为高桂香投保《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）》保险5份（保单号：050081712033721）。基本保险金额50,000.00元，保险责任与责任免除详见条款。2018年12月3日，高桂香去哈尔滨医科大学附属第四医院住院治疗。2018年12月20日，高桂香在该院被诊断为：右乳癌、左乳肿物。2018年12月21日，高桂香到富裕县人民医院，接受化疗治疗。2019年3月18日，被保险人高桂香到我公司申请保险理赔，经调查高桂香2010年10月28日因纵膈占位、左胸积液在哈医大二院住院治疗，投保时高桂香未如实告知。我公司做出拒赔解约退保费的理赔决定，将保费5,430.00元退给高桂香，赔案号HAE193000011478。高桂香在签订《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）》（保单号：050081712033721）保险时，已阅读了保险条款，了解了保险责任，并已签名对此进行了确认。答辩人已履行了告知义务。依照《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人高桂香因重大过失未履行如实告知义务，我公司依法不承担给付保险金的责任，但退还了高桂香的5,430.00元保险费，于法有据。综上所述，法院应依法驳回原告高桂香的诉讼请求。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未到庭应诉，未作答辩。原告为证明其诉称理由，提供如下证据：1、郭雅荣证人证言，证明我与高桂香是一个村的，证明高桂香在2018年以前身体非常健康没有什么毛病。没有得过什么疾病，甚至是卫生所她都没怎么去过。原告高桂香质证认为，无异议。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，证人所说的事情证明不了原告所要证明的事实，按照证人的话说证人只是在高桂香与保险公司发生纠纷后，才从别人口中得到了赵丽华用高桂香身份的事情，赵丽华就诊的时候证人不在场，是否真实发生这种情况证人也无从得知，证人证言根本证明不了原告所要证明的事实。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该组证人证言只是证明原告2018年以前没得过病，但具体情况需结合其他证据予以证明。2、刘淑华证人证言，证明我与高桂香是一个村的，证明高桂香2018年前没得过病也没住过院。原告高桂香质证认为，有异议。证人说2018年之前应当包括的是2018年12月31日，但是高桂香在2018年10月份就已经得乳腺癌了。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，我方认为原告通过证人证言证明原告是否得过病、什么时候得病本身就是不科学不严肃的，因为从证言中可以看出就连原告在2018年10月份得乳腺癌的事实她都记得含糊不清，更谈不到对2018年以前高桂香是否得病、是否住过院能提供明确的证明。综上，证人证言证实不了原告所要证明的事实。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该组证人证言只是证明原告2018年以前没得过病，但具体情况需结合其他证据予以证明。3、陈祥华证人证言，证明我与高桂香是一个村的，证明高桂香2018年前没得过病，2018年10月份左右检查出乳腺癌的。原告高桂香质证认为，无异议。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，我方认为原告通过证人证言证明原告是否得过病、什么时候得病本身就是不科学不严肃的，更谈不到对2018年以前高桂香是否得病、是否住过院能提供明确的证明。综上，证人证言证实不了原告所要证明的事实。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该组证人证言只是证明原告2018年以前没得过病，但具体情况需结合其他证据予以证明。4、理赔决定通知书复印件一份，证明本案诉因，被告拒绝理赔。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，真实性无异议。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该证据系被告作出的拒绝理赔决定书，原告据此诉讼，应予以确认。5、高桂香诊断书复印件一份，证明高桂香患乳腺癌，符合金佑人生重大疾病保险受益人理赔条件。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，真实性无异议，证明目的有异议。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该证据系医院出具的诊断书，被告对真实性无异议，应予以确认。6、主险保险单复印件一份、附加险保险单复印件一份、交纳保险费收款凭证复印件一份、保险条款复印件一份，证明原告是050081712033721号保单受益人。发生了金佑人生重大疾病保险主险和附加险约定的保险事故，被告应当履行赔偿义务。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，真实性无异议。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该合同系原、被告签订的保险合同，真实、有效，应予以确认。7、富路镇龙水泉村委会介绍信一份，证明赵丽华是高桂香的小姑子；赵丽华在附属二院治疗肿瘤时使用了高桂香的身份证；高桂香没有得过肺癌，也没有在附属二院住过院。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，介绍信证明的内容与我方调查掌握的事实严重不符，另外该介绍信上应有出具介绍信人的签名。该份介绍信对于医疗诊断需要由医院证明的事实由村委会来证实，明显是越俎代庖，不具有证明效力，我方不承认这份证据的真实性和合法性。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该份介绍信所证实的内容，系该村调查得出的结论，加盖公章并由开具人签名，结合其他病志信息，应予以确认。8、繁荣乡祥发村委会介绍信一份，证明2010年10月18日赵丽华在附属二院治疗时使用了娘家嫂子高桂香的身份证；高桂香当时身体健康；赵丽华出院后6个月死亡。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，介绍信证明的内容与我方调查掌握的事实严重不符，另外该介绍信上应有出具介绍信人的签名。该份介绍信对于医疗诊断需要由医院证明的事实由村委会来证实，明显是越俎代庖，不具有证明效力，我方不承认这份证据的真实性和合法性。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该份介绍信所证实的内容，系该村调查得出的结论，加盖公章并由开具人签名，结合其他病志信息，应予以确认。9、结婚证一份（与原件比对后退回），证明赵丽华住院的联系人赵利民和高桂香是夫妻。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，该份证据与本案没有关联。证实不了原告所要证明的事实。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该证据系原告与赵利民的结婚证，真实、有效应予以确认。10、注销户口证明复印件一份，证明赵丽华已经死亡。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，该份证据与本案没有关联。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该证据系公安机关出具的注销证明，可以证明赵丽华已死亡的事实。11、2018年12月21日高桂香在哈医大四院住院病志一份以及医学资料两份，证明高桂香患了乳腺癌应当依约赔偿；病案第17页DX影像报告显示的胸廓对称，双侧肺门不大。双侧肺纹理清晰，纵膈不宽，双侧肋隔较清晰锐利，充分证明高桂香肺健康，没有得过纵膈肿瘤和肺癌；证明2010年10月18日在附属二院肺癌住院的并不是高桂香。虽然使用了高桂香的身份证件。两份医学资料是医学专家的上述DX影像报告的诠释，证明有了这样的报告是一个完全健康的肺。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，住院病案的真实性无异议，二份医疗资料与本案无关联。原告所要证实的内容不能证实。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该证据为原告住院病案，且被告对其真实性无异议，应予以确认。12、2010年高桂香在齐齐哈尔市第二附属医院的住院病志复印件一份，证明联系人赵利民与患者是兄妹关系，这和我们向法庭提供的赵利民与高桂香是夫妻关系的结婚证书的证据相矛盾，应当以原始书证结婚证书为准，这份病志上的身份关系证明患者是赵利民的妹妹赵丽华；这份病志所记载的左肺积液不张，纵膈占位，淋巴结转移，右肺间质改变属于肺癌晚期，在这份病志上记载高桂香未治愈，所以被告要想证明自己的主张应当出示已经治愈的病志或者证据；今天高桂香也出庭参加诉讼，可以看到高桂香身体非常健康，不可能得过肺癌晚期。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司质证认为，有异议，该份病志是复印件，不是病志原件也没有盖章，无法证实真伪，病案上签字的“赵立民”与结婚证上的“赵利民”无法证实是同一个人，原告通过该份证据想要证实的事实证明不了。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该病志为医院住院病志，并加盖了病案室公章，故应当认定真实、有效。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司为证明其诉称理由，提供如下证据：1、个人人身保险投保单复印件一份、个人人身保险产品投保提示书复印件一份、客户权益保障确认书暨保险合同回执复印件一份、客户电子签名复印件一份、电子保单及保险合同条款复印件一份，证明双方建立了保险合同关系，同时也证明了高桂香没有履行如实告知义务。原告高桂香质证认为，真实性无异议，这份证据无法证明高桂香没有履行如实告知义务，也找不到没有履行如实告知义务的事实。被告被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，原告对被告的如实告知义务提出异议，被告未能提供对该免责条款内容以书面或口头向原告作出明确说明的证据，故原告异议有效。2、理赔决定通知书复印件一份，证明我司拒绝理赔的理由，并且我方已经退还了原告的保险费用5,430.00元。原告高桂香质证认为，真实性无异议，拒绝理赔的理由不成立，没有事实根据，退还保险费是被告的单方行为，直接打到原告的卡里，违背原告的意志。被告被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该决定系被告自行制作并退费，并非原告自愿，故不予认定。3、高桂香2010年10月28日因纵膈占位，左胸积液在哈医大附属二院住院治疗的病案复印件一份，证明高桂香明知自己在哈医大附属二院住院治疗的情况下，在投保时没有向我方如实告知，这也是我方拒绝理赔的原因。原告高桂香质证认为，有异议，这个不能作为认定案件事实的证据，必须出示原件或经住院医院档案室盖章的病案才发生法律效力；原告出示的2018年在哈医大四院病志能够证明高桂香没有得过纵膈占位，肺部肿瘤。这个病志不是高桂香的。被告被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未质证。本院认为，该病案为被告调取，真实、有效，但证明目的原告提出异议，且提供相关证据证明，故被告的证明目的不予确认。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司未提供证据。根据当事人的举证、质证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本案确定如下事实：2018年1月1日，赵春启为原告高桂香在被告处投保《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）》保险5份（保单号：050081712033721）。基本保险金额50,000.00元。2018年12月，高桂香到哈尔滨医科大学附属第四医院住院治疗，被诊断为：右乳癌、左乳肿物。术后在富裕县人民医院接受化疗治疗。2019年3月18日，原告申请理赔，被告以原告在2010年10月28日因纵膈占位、左胸积液在哈医大二院住院治疗，投保时未如实告知为由，拒绝理赔，解除合同。另查明，2010年原告小姑子赵丽华患病住院，因其身份证丢失无法住院治疗，便使用原告高桂香的身份证住院治疗。赵丽华患的是纵膈占位、左胸积液，也就是肺癌，出院六个月后去世。本院认为，案件的焦点在于：一、原告高桂香是否真的在2010年患肺癌，依据原告2018年12月入院DX报告单来看，检查所见为胸廓对称，气管居中，双肺门不大，双肺纹理清晰，纵膈不宽，心影形态、大小未见异常，双侧肋膈角清晰锐利。检查结论为：心肺未见明显异常。从医学常识看，如果原告在2010年检查为纵膈占位、左胸腔积液，不可能到2018年检查为心肺未见明显异常。可以认定2010年高桂香的住院病历非本人住院，系她人用原告名义住院治疗，而且在2010年病历中联系人与病人的关系可以看出不是原告本人。二、关于原告投保时是否如实告知，因从原告提供的证据可以看出，2018年之前原告身体健康，而2010年别人用其身份证住院治疗一事也与其无关，投保时无需告知。所以原告不构成未履行如实告知义务，所以承保公司应按双方订立的保险合同履行给付保险金的责任。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司与中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司系统一保险公司的上下级关系，原告高桂香在中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司投保缴纳保险费，故应由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司履行给付保险金的责任。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司于本判决发生法律效力后三日内给付原告高桂香保险金50,000.00元。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司不承担责任。案件受理费525.00元（已减半收取），由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司富裕支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  吕涛二〇二〇年十一月十日书记员  闫莹