福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初2288号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县城东解放路****。 负责人：雷其才，支行行长。 委托诉讼代理人：周利红，女，汉族，支行员工。 被告：胡昌鸿，男，汉族，1974年6月10日出生，住福建省古田县。 被告：张茂琛，女，汉族，1974年6月14日出生，住福建省古田县。 被告：刘巧清，女，汉族，1988年1月23日出生，住福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称邮储古田支行）诉被告胡昌鸿、张茂琛、刘巧清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行的委托诉讼代理人周利红、被告胡昌鸿、刘巧清到庭参加诉讼，被告张茂琛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令胡昌鸿、张茂琛共同偿还邮储古田支行借款本金50000元及利息（含罚息、复利）（截至2020年9月20日的利息为797.76元，之后的罚息、复利均按照合同约定的标准计算至借款付清之日止）；2.判令刘巧清负连带偿还责任；3.判令胡昌鸿、张茂琛、刘巧清承担因本案产生的所有诉讼费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、评估费等。事实和理由：2018年8月29日，胡昌鸿、张茂琛与邮储古田支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定：胡昌鸿在授信额度50000元范围内向邮储古田支行申请支用借款，支用期自2018年8月29日至2020年8月29日；若未按期归还贷款本金及利息的，自逾期之日起按借款利率加收30%罚息。同日，刘巧清与邮储古田支行签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为胡昌鸿、张茂琛向邮储古田支行的借款提供保证担保。2019年8月30日，胡昌鸿签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，开通电子银行渠道支用贷款权限。2019年8月31日胡昌鸿、张茂琛通过电子银行渠道向邮储古田支行申请借款50000元，当日邮储古田支行向胡昌鸿、张茂琛发放借款50000元，借款期限自2019年8月31日至2020年8月31日，借款利率为年利率10%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即贷款前十一个月只按月偿还当月利息不偿还本金，贷款第十二个月归还贷款本金及最后一个月利息50430.56元。自2020年8月31日起胡昌鸿、张茂琛未按约定付息还本，截至2020年9月20日尚欠借款本金50000元及利息797.76元。 张茂琛未作答辩。 胡昌鸿辩称，其对邮储古田支行主张的借款事实无异议，但其并未收到邮储古田支行的催收通知书。现其受疫情影响无法立即归还借款，希望与邮储古田支行协商分期还款。 刘巧清辩称，其对邮储古田支行主张的担保事实无异议，但其无力还款。 邮储古田支行围绕诉讼请求依法提交证据：1.胡昌鸿与张茂琛结婚证复印件；2.《小额贷款额度借款合同》；3.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》；4.一本通/绿卡通交易明细；5.《小额贷款最高额保证合同》；6.还款计划表；7.利息计划表，本院依法组织当事人进行了举证、质证。胡昌鸿、刘巧清对邮储古田支行提交的证据1-7均无异议，张茂琛未到庭参加诉讼又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。经审查，邮储古田支行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.胡昌鸿与张茂琛于2001年1月31日登记结婚，系夫妻关系。 2.2018年8月29日，胡昌鸿（乙方、借款人）、张茂琛（乙方配偶、共同借款人）与邮储古田支行（甲方、贷款人）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599941Q218087249270），约定：乙方在授信额度50000元范围内向甲方申请支用借款，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期偿还贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。 3.同日，刘巧清（乙方、保证人）与邮储古田支行（甲方、债权人）签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：3599941Q618088169838），约定：刘巧清自愿为胡昌鸿、张茂琛与邮储古田支行签订的上述借款合同项下的借款提供保证担保；担保范围包括主合同项下各项债务本金、利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项以及甲方为实现债权与担保权利发生的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。 4.2019年8月30日，胡昌鸿向邮储古田支行申请开办小额E捷贷。同日，双方签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：本协议是编号3599941Q218087249270《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议，本协议下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过50000元；协议有效期为12个月，自2019年8月30日至2020年8月30日；贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮130%，在借款期限内，利率执行固定利率；还款方式为按月/季付息、到期一次性还本法；放款账户、还款账户以及E捷贷业务绑定账户均为胡昌鸿6217994030003655304账户。 5.2019年8月31日，胡昌鸿、张茂琛通过电子银行渠道向邮储古田支行申请借款50000元。同日，邮储古田支行向胡昌鸿尾号5304账户发放借款50000元，借款期限自2019年8月31日至2020年8月31日；借款利率为年利率10%，罚息利率按借款利率上浮30%，即年利率13%；还款方式为按月付息、到期一次性还本，即贷款前十一个月只按月偿还当月利息不偿还本金，贷款第十二个月归还贷款本金及最后一个月利息。胡昌鸿、张茂琛偿还利息至2020年7月31日，截至2020年9月20日尚欠邮储古田支行借款本金50000元及利息797.76元。 综上所述，本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》《小额贷款最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。邮储古田支行依约履行了发放贷款的义务，胡昌鸿、张茂琛作为借款人未按借款合同约定按时、足额偿还借款，已构成违约。邮储古田支行要求胡昌鸿、张茂琛共同偿还借款本金50000元，并按照合同约定支付相应的利息，合法合理，应予支持。刘巧清自愿为胡昌鸿、张茂琛向邮储古田支行的借款提供保证担保，邮储古田支行要求刘巧清承担连带偿还责任，未超出保证期间及保证范围，可予支持。邮储古田支行主张的财产保全费、公告费、律师费、评估费，无相应证据佐证，依据不足，不予支持。张茂琛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，予以缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、胡昌鸿、张茂琛应于本判决生效之日起三十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金50000元及利息（截至2020年9月20的利息为797.76元，2020年9月21日之后的罚息、复利均按照年利率13%计算至借款付清之日止）； 二、刘巧清对上述借款本金及利息承担连带偿还责任，刘巧清承担保证责任后，有权向胡昌鸿、张茂琛追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费1069元，减半收取计534.5元，由胡昌鸿、张茂琛、刘巧清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 兰惠琴 二〇二〇年十一月二十五日 法官助理 陈 蕊 书 记 员 姚 静 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。