重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0242民初2602号原告：重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司，住所地重庆市酉阳土家族苗族自治县（以下简称酉阳县）桃花源镇城北新区山水嘉苑小区会所。统一社会信用代码：91500242596728800K。法定代表人：田伟，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓建，重庆或戎律师事务所律师。被告：冉诗梦，女，1993年8月18日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。委托诉讼代理人：冉黎，重庆市酉阳县中心法律服务所法律工作者。原告重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司（以下简称酉阳融兴村镇银行）与被告冉诗梦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用普通程序后，公开开庭进行了审理。原告酉阳融兴村镇银行的委托诉讼代理人邓建、被告冉诗梦的委托诉讼代理人冉黎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告冉诗梦偿还原告贷款本金人民币壹拾贰万玖仟玖佰玖拾玖圆捌角捌分(￥129999.88元)，并按合同约定的浮动利率支付从二○一九年一月二十五日起至实际还清贷款之日止的利息、罚息和复利；2.本案诉讼费、律师费、执行费、评估费等实现债权的所有费用由被告承担。事实和理由：被告冉诗梦因房屋装修需要，于二○一八年一月二十六日与原告签订了《个人消费贷款借款合同》，合同约定:由原告向被告冉诗梦提供借款人民币壹拾叁万元整(￥130000.00元)，借款期限从2018年1月26日起至2021年1月25日止，借款利率按法定基准利率上浮123%执行借款当期执行利率为10.5925%;归还贷款本息的方法为:按月结息，分期还本法(第一年每半年还本2万元;第二年还本3万元;第三年还本8万元);担保方式为信用;违约责任为:借款人未按期归还贷款本金和支付利息时，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。原告按约于2018年1月29日向被告冉诗梦发放贷款后，冉诗梦却违反合同约定，未按分期还款方法归还本金和及时结付利息。合同履行期间仅仅向原告归还了贷款本金人民币壹角贰分(￥0.12元)和部分利息，经原告多次催收被告仍对其余贷款本金和2019年1月25日以后的利息、罚息、复利迟迟不予清偿，故诉至法院。被告辩称，本案另有隐情，在办理贷款时是由他人，也就是被告的男朋友杨乐与原告的内部员工在对被告已经失信的信用报告上进行了内部操作并签订了贷款合同，也说明被告虽然签订了借款合同，但不是被告的本意，有被欺骗及套用的可能性，并且该款项通过银行放贷后，该笔借款实际使用人是杨乐，被告对信用卡逾期以及还款的相关情况一概不知，如是存在暗箱操作，被告保留追加杨乐以及重庆市酉阳融兴村镇银行内部员工这两人的相关责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的：营业执照、身份证、个人消费贷款合同、借款凭证、流水凭证、提款申请书和支付委托书、业务委托书，被告提交的个人信用报告。上述证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年1月26日，原告酉阳融兴村镇银行（贷款人）与被告冉诗梦（借款人）签订《个人消费贷款借款合同》，约定借款金额为130000元，借款用途为住房装修，借款期限为2018年1月26日至2021年1月25日。合同第四条约定：“借款利率按法定基准利率上浮123%执行，借款当期执行利率为10.5925%(年利率)。借款期限一年以内(含一年)的，按合同利率执行。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。”合同第十条第4款约定：“其他还款法按月结息分期还本（第一年归还本金2万元，第二年归还本金3万元，第三年归还本金8万元）。”第十一条：“借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止;如借款人未按约定用途使用贷款，贷款人有权就贷款挪用部分从挪用之日起按贷款挪用罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。逾期是指:1、到期一次性还本付息的，到期未偿还的;2、分期按计划还款的，一次到期未偿还的。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%;贷款挪用罚息利率为本合同约定借款利率的200%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇本合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还。”第十七条：“在本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。（一)借款人违反本合同中的任何条款;……(四)借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币;……(六)借款人出现未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为;(七)借款人在其他合同项下发生违约事件。”2018年1月29日，原告向被告放款130000元，执行年利率为10.59250%，逾期年利率为15.88875%。当日，被告冉诗梦委托原告将该款支付至杨茂的XXX账户之中，付款理由为支付住房装修款。当日，该款转至杨茂上述账户之中。被告冉诗梦还款至2019年1月24日，之后再未还款。截止2019年1月24日，被告尚欠本金129999.88元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告酉阳融兴村镇银行与被告冉诗梦签订的《个人消费贷款借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行权利义务。截止2019年1月24日，被告尚欠原告酉阳融兴村镇银行本金129999.88元，原告主张被告返还本金129999.88元，本院予以支持。借款人未按约定的期限返还借款，应当按照约定支付逾期利息、罚息和复利，故本院对原告酉阳融兴村镇银行要求被告按照合同约定支付自2019年1月25日起至贷款付清时止的利息、罚息和复利的诉讼请求，依法予以支持。关于被告抗辩称贷款系受杨乐以及酉阳融兴村镇银行内部员工欺骗，本院认为被告系完全民事行为能力人，对贷款也明确知晓且签字确认，被告也未提供证据证明其受到欺诈，故对被告的辩称意见本院不予采信。关于律师费、评估费等，酉阳融兴村镇银行未提供相应支付依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告冉诗梦于本判决生效后三十日内支付原告重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司贷款本金129999.88元，并按合同约定的利率支付从2019年1月25日起至实际还清贷款之日止的利息、罚息和复利；驳回原告重庆市酉阳融兴村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告冉诗梦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  陈高明人民陪审员  孙 兵人民陪审员  汪 鑫二〇二〇年十一月二十七日法官 助理  杨小红书 记 员  田尉锋