重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0109民初10179号原告：重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行，住所地重庆市北碚区碚峡西路**，统一社会信用代码91500109676130841J。法定代表人：郎兴云，该行行长。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。被告：刘文秋，男，1985年8月10日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行(以下简称农商行北碚支行)诉被告刘文秋信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案受理后，依法由审判员贾纬适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行北碚支行的委托诉讼代理人杨鑫到庭参加诉讼。被告刘文秋经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告农商行北碚支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告立即偿还原告拖欠的截至2020年8月10日信用卡本金29794.17元、利息2011.09元、违约金8475.65元,共40280.91元;二、请求判令被告支付自2020年8月11日起至付清之日止按《重庆农村商业银行信用卡(个人卡)领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》约定计算利息、复利、违约金,其中利息以尚欠透支本金为基数,复利以应付未付利息为基数,均以日利率万分之五按月计算,违约金按最低还款额未还部分的5%计算;三、请求判令被告刘文秋承担原告为本案支付的律师费800元;四、请求判令本案案件受理费、公告费、保全费由被告承担。事实与理由:2012年8月30日,被告向原告申请办理重庆农村商业银行信用卡(个人卡)一张,签订了《重庆农村商业银行信用卡(个人卡)申请表》(以下简称“申请表”)以及《重庆农村商业银行信用卡章程》(以下简称“信用卡章程”)。申请表“主卡及附属卡申请人声明及签名栏”第三点约定“本人无条件同意重庆农村商业银行列印于申请表背面的《重庆农村商业银行信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称“领用合约”)及收费标准。”领用合约利息、费用及还款第2点约定免息期,并约定“持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还全部到期应还款项的,不享受免息待遇,并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。”第4点约定预借现金,并约定“预借现金不享受免息期,持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计收利息。”第5点约定违约责任,“持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时,除应支付透支利息之外,还应当支付滞纳金,此外,还应承担其他违约责任。透支利息按月计收复利。第8点约定“持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款时,还款的顺序依次为利息、费用(年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等)和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款;本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。”《领用合约》江渝信用卡收费标准约定,透支利率按日息万分之五,按月计收复利;滞纳金按最低还款额未还部分的5%,最低10元。《信用卡章程》第二十二条约定“免息还款期最长为56天。”第二十四条约定“对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息,日利率为万分之五,按月计收复利。”第二十五条约定“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时,除按上述计息方法支付透支利息外,对最低还款额未还部分,还应付5%滞纳金。”第二十六条约定“持卡人超过信用额度使用时,除按上述计息方式支付透支利息外,对超过信用额度部分,还应支付5%超限费。”2012年10月19日,原告向被告发放卡号为62221888********的信用卡,此后,被告多次以刷卡消费或者预借现金的方式消费信用卡。但是被告未按照约定还款,截止2020年8月10日,已逾期5个月,累计拖欠本金29794.17元、利息2011.09元、违约金8475.65元,共40280.91元。故原告诉之贵院,请求维护原告合法权利,支持原告诉请。被告刘文秋未做答辩。本院经审理认定事实如下：2012年8月30日,刘文秋向农商行北碚支行申请办理重庆农村商业银行信用卡(个人卡)一张,签订了《重庆农村商业银行信用卡(个人卡)申请表》(以下简称“申请表”)以及《重庆农村商业银行信用卡章程》(以下简称“信用卡章程”)。申请表“主卡及附属卡申请人声明及签名栏”第三点约定“本人无条件同意重庆农村商业银行列印于申请表背面的《重庆农村商业银行信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称“领用合约”)及收费标准。”领用合约中利息、费用及还款第2点约定免息期,并约定“持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还全部到期应还款项的,不享受免息待遇,并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。”第4点约定预借现金,并约定“预借现金不享受免息期,持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计收利息。”第5点约定违约责任,“持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时,除应支付透支利息之外,还应当支付滞纳金,此外,还应承担其他违约责任。透支利息按月计收复利。第8点约定“持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款时,还款的顺序依次为利息、费用(年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等)和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款;本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。”《领用合约》江渝信用卡收费标准约定,透支利率按日息万分之五,按月计收复利;滞纳金按最低还款额未还部分的5%,最低10元。《信用卡章程》第二十二条约定“免息还款期最长为56天。”第二十四条约定“对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息,日利率为万分之五,按月计收复利。”第二十五条约定“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时,除按上述计息方法支付透支利息外,对最低还款额未还部分,还应付5%滞纳金。”第二十六条约定“持卡人超过信用额度使用时,除按上述计息方式支付透支利息外,对超过信用额度部分,还应支付5%超限费。”2012年10月19日,农商行北碚支行向刘文秋发放卡号为62221888********的信用卡。此后,刘文秋多次以刷卡消费或者预借现金的方式消费信用卡。但是被告未按照约定还款。审理中，农商行北碚支行提交了一份《信用卡历史交易明细查询》，显示截至2020年8月10日,6222188800xxxxxx的信用卡累计拖欠本金29794.17元、利息2011.09元、违约金8475.65元,共40280.91元。另查明，农商行北碚支行委托重庆荣泽律师事务所作为其本案的委托诉讼代理人，花费代理费800元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。刘文秋使用农商行北碚支行发放的信用卡进行透支消费，双方约定遵守农商行北碚支行提供的信用卡领用合约，双方的信用借款合同关系依法成立，合法有效。刘文秋透支款项后有按双方的合约归还借款并支付相应利息、费用的义务。现刘文秋未按约定归还透支款项，应承担相应的民事责任。农商行北碚支行要求刘文秋支付截止2020年8月10日的信用卡透资本金29794.17元、利息2011.09元以及自2020年8月11日起至付清之日止的利息、复利,其中利息以尚欠透支本金为基数,复利以应付未付利息为基数,均以日利率万分之五按月计算，符合双方约定，本院予以主张，但利息、复利总额不得超过以本金为基数按年利率24%计算的金额。就违约金的问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消了信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，农商行北碚支行未与刘文秋就违约行为通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，因此对农商行北碚支行要求支付违约金的诉讼请求本院不予支持。就律师费，双方无合同对此明确约定，故对律师费本院不予主张。就公告费、保全费，未实际发生，本院亦不予支主张。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告刘文秋于本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行偿还截止2020年8月10日的信用卡透资本金29794.17元、利息2011.09元以及自2020年8月11日起至付清之日止的利息、复利,其中利息以尚欠透支本金为基数,复利以应付未付利息为基数,均以日利率万分之五按月计算，但本判决第一项中利息、复利总额不得超过以本金为基数按年利率24%计算的金额；二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费827.02元，减半收取413.51元，由被告刘文秋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预缴上诉案件受理费，在收到缴费通知后七日内未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员 贾 纬二〇二〇年十一月二十四日书记员 付冬妮