江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初4646号原告：中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行，统一社会信用代码91320900840136218U，住所地在江苏省盐城市解放南路**。负责人：王雪芹，该行行长。委托诉讼代理人：凌海，男，该行员工。委托诉讼代理人：李娟，女，该行员工。被告：吕业辉，男，1996年11月13日生，住，住所地在江苏省盐城市亭湖区/div>被告：王文倩（吕业辉之妻），女，1991年11月27日生。原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行（以下简称农行中汇支行）与被告吕业辉、王文倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日受理后，依法适用简易程序由审判员杨淑芬独任审判，于同年10月23日公开开庭进行了审理。原告农行中汇支行的委托诉讼代理人凌海，被告吕业辉到庭参加诉讼。被告王文倩经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行中汇支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告立即偿还原告贷款本金514856.87元，利息11568.06元（利息暂算至2020年6月22日），合计本息526424.93元及至实际履行之日止按合同约定计算的利息（含罚息、复利等）。2、原告对被告设定抵押的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年4月29日，被告与原告中国农业银行盐城中汇支行签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告发放贷款52万元整，用于被告购买位于盐城市亭湖区住房；借款期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款人以每壹个月为一个还款周期，共360期，还款日为每月的借款对应日；借款利率执行浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮8%,执行年利率5.292%;对逾期借款从逾期之日起在约定执行利率基础上上浮50%;对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；双方商定采用等额本息还款法规定的方式归还借款本息；如借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款、行使抵押权；合同约定以上述所购房屋设定抵押，并办理了抵押登记手续；抵押担保的范围包括上述合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告为实现债权的一切费用。上述合同签订后，原告于2019年5月6日依约向被告发放了贷款52万元。贷款发放后，被告未能按约定还款，经常逾期，经催收后仍拖欠较多贷款，截止2020年6月22日，被告已拖欠原告贷款5期，逾期贷款本息14325.21元，其中：逾期贷款本金2757.15元、利息11568.06元，已根本性违约。根据原告与被告借款合同中关于借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款、行使抵押权的约定，原告宣布上述《个人购房担保借款合同》项下的贷款于2020年6月23日全部提前到期并要求被告在7日内对所有未清偿的贷款本息履行还款义务，但被告未能履行。同时，原告对经法定机关办理了抵押登记的房屋拍卖、变卖的价款应享有优先受偿权。综上，为维护国家信贷资金的安全，保护原告的合法权益，特具诉状，请贵院支持原告的诉讼请求。被告吕业辉辩称：向原告借款和欠款属实。愿意与银行协商还款。被告王文倩未答辩。经审理查明：吕业辉和王文倩系夫妻关系。2019年4月22日，吕业辉和王文倩共同向农行中汇支行申请个人住房贷款。同年4月29日，吕业辉、王文倩（借款人、抵押人）、盐城市安居置业担保有限公司（下称安居公司，保证人）与农行中汇支行（贷款人、抵押权人）签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额：52万元，借款期限：360个月，以借款凭证记载为准。借款用途：购买位于盐城市亭湖区住房。借款利率：浮动利率，在基准利率上浮8%。还款：等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每月借款发放对应日。担保：本合同项下借款采用阶段性保证担保+抵押担保方式。抵押人同意以盐城市亭湖区住房设定抵押。借款人、担保人的违约责任：借款人未按本合同约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放的贷款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等。2019年5月13日，上述抵押房屋在盐城市国土资源局不动产登记登记中心办理了抵押权人为农行中汇支行的抵押登记手续，担保债权金额分别为51万元、1万元。此后，农行中汇支行于2019年6月6日将借款52万元支付到吕业辉指定账户。吕业辉、王文倩取得贷款后，初期正常还款，到2019年12月7日以后，不再还款，至2020年6月，已逾期5期。农行中汇支行向吕业辉、王文倩催款未果，诉至法院。截止2020年6月22日，吕业辉、王文倩积欠房屋贷款本金514856.87元（含到期和未到期），利息11568.06元，合计本息526424.93元。上述事实，有当事人陈述、结婚证复印件、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、欠款明细、不动产登记证明等证据证明，本院经审核予以确认。本院认为：原告农行中汇支行与被告吕业辉、王文倩签订的《个人购房担保借款合同》不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。原告已按约将52万元出借给被告吕业辉、王文倩，被告吕业辉、王文倩未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求被告履行全部义务。原告农行中汇支行要求被告吕业辉、王文倩偿还全部到期及未到期借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告吕业辉、王文倩自愿以位于盐城市亭湖区房屋为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告有权就吕业辉、王文倩差欠的贷款本息对上述抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕业辉、王文倩应于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行本金514856.87元，利息11568.06元，合计本息526424.93元，并支付自2020年6月23日起至实际给付之日止的利息和罚息（利息和罚息按合同约定的方法和标准计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司盐城中汇支行就上述第一项中的款项对被告吕业辉、王文倩抵押的位于盐城市亭湖区房屋变卖、拍卖的价款在抵押登记范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9064元，减半收取4532元，由被告吕业辉、王文倩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。审判员  杨淑芬二〇二〇年十一月二十日书记员  瞿 艳附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。