汉 中 市 汉 台 区 人 民 法 院     民事判决书     (2020)陕0702民初5149号     原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7652。   法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。   委托诉讼代理人：高晶，陕西磐宇律师事务所律师。   委托诉讼代理人：张鸽，陕西磐宇律师事务所实习律师。   被告：资海平，男，1990年2月2日出生，汉族，住陕西省汉中市略阳县。   原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告资海平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人高晶到庭参加诉讼，被告资海平经本院合法传唤未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。   原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告偿还原告贷款本金159524.6元，利息、滞纳费合计12336.57元（利息与滞纳费计算至实际清偿之日止，暂计算至2020年9月24日）。2、依法判令被告承担原告因维权产生的律师费损失4785元。3、请求贵院依法判决被告以其坐落于南郑县XX店XX社区XX苑XX号楼XX层XX室的房屋为上述第1、2项给付义务承担抵押担保责任，原告对涉案抵押物拍卖、变卖、折价处置后的所得价款享有优先受偿权。4、本案产生的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年3月1日，被告与原告签订《【新易贷-乐享贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定：1、被告向原告借款200000元整，借款使用期限为自动用或放款日起36个月。贷款执行固定年利率17.7%，信用贷款按照被告已动用额度按日计息，逾期付款按日计收滞纳费。2、被告以等额本息方式按月偿还，被告未按期足额归还贷款本息的构成违约，原告可以要求被告提前结清贷款、解除合约以及要求被告承担因其违约给原告造成的损失，包括实现债权的律师费等相关费用。同日，被告与原告签订《汉中市地产抵押合同》，约定被告以其名下所有的位于南郑县XX店XX社区XX苑XX号楼XX层XX室的房屋一套作为对上述借款的抵押担保。2019年3月15日双方办理了房屋抵押登记手续。后，原告依约向被告发放了贷款。被告未按合同约定偿还贷款本息，构成根本违约。原告多次向被告追偿，被告均予以拒绝，原告为维护合法权益提起诉讼。   被告资海平未到庭亦未答辩。   被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，按照法律规定，本院视为其自行放弃举证、质证权利。原告提交以下证据：第一组，1、中银公司营业执照和金融许可证复印件；2、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、【新易贷-信用贷】贷款正式申请表及告客户书；第二组，1、抵押合同；2、不动产登记；第三组，1、银行付款凭证，2、付款回单，3、扣款详单；第四组，1、外包诉讼合作协议及补充协议，2、律师代理费发票。对原告提交的以上证据本院予以确认并在卷佐证。   根据以上证据以及庭审查明情况，本院认定如下主要事实：2019年3月1日，原告中银公司与被告资海平签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：被告向原告借款200000元，借款使用期限自实际放款日起36个月；贷款执行固定年化利率为17.7%，信用贷款按照被告贷款金额按日计息；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等费用，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额在0-10000元、每日滞纳费5元，逾期时贷款余额在10000-20000元、每日滞纳费10元，逾期时贷款余额在20000-30000元、每日滞纳费15元……逾期时贷款余额在70000-80000元、每日滞纳费40元……更高贷款余额依以上规则类推；贷款发放至被告确认的银行账户。还款方式为等额本息按月偿还，首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；被告未按期足额归还贷款本息的构成违约，原告可以宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款（需支付提前还款违约金），还可以要求终止或解除合约以及要求被告承担因其违约给原告造成的损失，包括实现债权的相关费用；同时约定原被告在履行合约时发生的争议，依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖；合同中原被告所提供的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于各个诉讼阶段，受诉法院将诉讼文书邮寄至合同中的送达地址即视为有效送达。同日，原被告签订抵押合同，被告资海平以其自有的南郑县XX店XX社区XX苑XX号楼XX层XX室的房屋（陕2019南郑县不动产权第0000659号）为该笔贷款提供担保，并于2019年3月15日办理了抵押登记（陕2019南郑县不动产证明第0002204号）。合同签订后，原告于2019年3月20日向被告发放贷款200000元整。2020年3月21日后，被告未再按约偿还贷款本金。原告的账面反映（以200000元为本金基数所得）：2020年3月21日后被告尚欠本金159524.6元，2020年2月1日、3月21日原告从被告账户分别扣款0.06元、7.52元用于抵扣利息和滞纳金。原告因本次诉讼实际支付了律师代理费4737元。原告自认因合同中约定的利息以及逾期之后的滞纳费相加超过年利率24%，故以欠付本金为基数按照年利率24%主张利息及滞纳费。另，因疫情影响被告申请延期还款，故原告放弃主张2020年1月2日至5月31日的利息和违约金。   本院认为，原、被告双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，依法成立并发生法律效力。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告发放借款，被告资海平多期未能清偿本息已构成违约，原告有权按约宣布合同项下贷款本息全部到期，并要求被告资海平承担相应的违约责任。截止目前实际尚欠本金159524.6元应予偿还。关于原告主张的利息及滞纳费应为利息及违约金，因本案双方签订的合同中已约定了贷款利率，在此之外另行约定被告还款逾期时的每日违约金，二者合计利率过高，本院认为以下欠本金159524.6元为基数，按照应当按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍，177计算自2020年6月1日至实际清偿之日止的利息及违约金较为适宜；原告要求在拍卖、变卖被告的抵押物中享有优先受偿权,根据《中华人民共和国担保法》第五十三条规定:“债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”因此本案的原告该项主张本院予以支持；关于律师费的问题，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，律师代理费并非守约方因违约方的违约行为而给其造成的损失范围，它是守约方为实现其债权所支付的成本，这种成本不是其必然也必须会产生的费用，结合《全国法院民商事审判工作会议纪要》关于借款合同的内容，故对原告委托律师提起诉讼主张债权而支出的律师代理费用4785元不予支持;被告资海平经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃答辩，应承担相关的后果。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：   一、限被告资海平于判决生效之日起二十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金159524.6元及利息、违约金（以159524.6元为基数，自2020年6月1日起按按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍177计算至实际清偿之日止）；   二、如被告资海平没有在本院指定的履行期限内履行债务,原告中银消费金融有限公司可以在拍卖、变卖抵押物[(登记在资海平名下的位于南郑县XX店XX社区XX苑XX号楼XX层XX室房产(陕2019南郑县不动产权第0000659号）]的价款中优先受偿；   三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3934元，减半收取1967元，由被告资海平负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。     审判员  李蕊        二〇二〇年十一月九日                              法官助理  江韬                            书记员  张娇娇            -1-