四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书                            案由                       金融借款合同纠纷                       案号                       （2020）川1503民初1905号                               当             事             人                       原告                       原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**********************。             负责人：李书霖，职务：行长。             委托诉讼代理人:杨航，男，系该行员工。             委托诉讼代理人：樊宴伶，女，系该行员工。                               被告                       被告：刘杰,男，1982年5月25日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区南溪街道官仓街**附**。             被告：胡冬梅，女，1982年10月12日出生，汉族，住，住四川省宜宾市南溪区南溪街道官仓街**附**/p>                                                                                                       诉辩主张                                                                                                                                                                         诉辩主张                       原告诉讼请求及事实和理由                       原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称南溪农商行）向本院提出如下诉讼请求：1.判令宣布本案贷款立即到期；2.判令二被告立即归还原告借款本金22.6万元及利息（其中，利息的计算方法：以本金22.6万元为基数，从2019年6月24日起至2019年8月19日止，月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮97%为标准进行计算；以本金22.6万元为基数，从2019年8月20日起至2020年11月20日止，月利率执行中国人民银行授权全国银行同业拆借中心一年期贷款市场报价利率基础上价550.75BP为标准进行计算。复利的计算方法为：以每季度应还而未还的利息为基数，从2019年9月21日起至本息还清之日止，月利率执行中国人民银行授权全国银行同业拆借中心一年期贷款市场报价利率基础上加1018.625BP为标准进行计算。逾期利息的计算方法为：以本金22.6万元为基数，从2020年11月14日起至本金还清之日止，月利率执行中国人民银行授权全国银行同业拆借中心一年期贷款市场报价利率基础上加1018.625BP为标准进行计算）；3.判令对拍卖、变卖两被告的抵押房产价款在《最高额抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；4.本案诉讼费由二被告承担。             事实与理由：2017年2月6日，被告刘杰因经营缺少资金，向原告南溪农商行下辖的裴石支行申请抵押借款27万元，约定：借款利率为浮动利率即月利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮97%；借款期限为二年；定于2021年2月5日前还清借款本息。二被告用其共有的位于位于南溪区南溪街道龙源路西段420号1栋2单元7层702号（正和南山一品）成套住宅为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告南溪农商行积极履行了全部放款义务，但二被告却未按约定还本付息，其行为已经构成违约，故原告南溪农商行为维护其合法权益，遂诉至法院，请求人民法院依法支持其诉讼请求。                               被告             辩称                       被告刘杰、胡冬梅未作答辩。                                                                                                                                           查明事实1                                                                                                                                                                                                             查明事实2                       合 同                       《个人借款合同》             《最高抵押合同》                       借款类型                       ■抵押借款：最高额抵押             □信用借款                               借 款 人                       被告刘杰                       借款本金                       27万元                               借款发放日                       2018年2月8日                       借款到期日                       2021年2月5日                               借款利率                       实行浮动利率：中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮97％，如遇基准利率调整，则自下一年1月1日起确定新的贷款利率。                       逾期利率                       借款利率上浮50%                               复利利率                       逾期利率                               借款用途                       资金周转                               还款方式                       按季结息、分期还本：2018年12月21日还本金1000元，2019年6月21日还本金1000元，2019年12月21日还本金1000元，2020年6月21日还本金1000元，2021年2月5日还本金26.6万元。                       借款交付             方式                       □现金             ■转账             □其他                               抵押房产情况                       1.抵押人：被告刘杰、胡冬梅。             2.抵押方式最高额抵押，最高债权数额40.5万元。             3.不动产权证号：川（2018）南溪区不动产权第0001318号。             4.房产座落位置：南溪区南溪街道龙源路西段420号1栋2单元7层702号（正和南山一品）。             5.抵押登记时间：2018年2月8日。                               已偿还借款本金情况                       于2018年10月21日归还本金2万元；于2019年2月18日归还本金1万元，2019年6月24日归还本金1.4万元。                       已偿还借款利息情况                       结清了截止2019年6月24日的利息，从2019年6月25日起即未再支付过利息。                               其他                       1.二被告原系夫妻关系；             2.《个人借款合同》第十三条第二款载明出现违约情形，南溪农商行有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息相关费用；             3.原告南溪农商行系宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）的分支机构。宜宾农商行于2018年11月16日经银监局四川监管局批准设立，经由原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司和原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司新设合并而产生。                                                                                                       裁判理由                                                                       本院认为，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司和原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司合并后新成立了宜宾农商行，宜宾农商行依法承继原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的债权债务，现原告南溪农商行作为宜宾农商行的分支机构，经宜宾农商行授权后，有权向宜宾农商银行的债务人主张权利。             原告宜宾农商行与被告刘杰双方签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法、有效，各方当事人应按照合同约定履行各自的义务。现被告刘杰在借款期内虽提前归还了部分借款本金，但其自2019年6月25日起至今均未再支付利息，已构成违约，根据合同约定，原告南溪农商行有权宣布贷款立即到期，并要求被告刘杰按合同约定归还尚欠的借款本金22.6万元及相应利息，故原告南溪农商行主张自2020年11月20日符合合同约定，本院依法予以确认。双方约定的利息、复利和逾期利息标准不违反法律规定，但本案系执行浮动利率计息，依照《全国法院民商事审判工作会议纪要》相关精神，中国人民银行贷款基准利率自2019年8月20日起已取消，故即日起的浮动利率应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR为标准进行计算。因本案系浮动利率，原告南溪农商行关于以LPR为基础上分别加上550.75BP、1018.625BP为标准计收2019年8月20日起的借款利息和逾期利息，实际将上浮的利率进行了固定，不符合合同约定，本院不予采纳。             被告刘杰、胡冬梅与原告南溪农商行签订了《最高抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权已成立，故原告南溪农商行有权在在最高债权数额40.5万元内就二被告的抵押房屋在本案债务范围内享有优先受偿权。             被告刘杰、胡冬梅经本院合法传唤后，未到庭参加诉讼，且既未举证否认本案借款事实，也未举证证明已偿还借款本息的情况，依法应当承担举证不能的法律后果。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条                                                                                                                                                       裁判主文                                                                                                                                                                                   一、被告刘杰、胡冬梅于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款本金22.6万元及利息、复利、逾期利息（1.利息的计算方法为：以本金22.6万元为基数，从2019年6月25日起至2019年8月19日止，月利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮97%为标准进行计算；以本金22.6万元为基数，从2019年8月20日起至2020年11月20日止，月利率以中国人民银行授权全国银行同业拆借中心一年期贷款市场报价利率上浮97%为标准进行计算。2.复利的计算方法为：以借款期内每季度应还而未还的利息为基数，从2019年9月21日起至利息付清之日止，月利率以中国人民银行授权全国银行同业拆借中心一年期贷款市场报价利率上浮195.5%为标准进行计算。3.逾期利息的计算方法为：以本金22.6万元为基数，从2020年11月21日起至本金还清之日止，月利率以中国人民银行授权全国银行同业拆借中心一年期贷款市场报价利率上浮195.5%为标准进行计算）；             二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行有权对本判决第一项所确定的借款本息在最高债权数额40.5万元范围内就二被告的抵押房屋（位于四川省宜宾市南溪区南溪街道龙源路西段**********（正和南山一品）的房屋【不动产权证号：川（2018）南溪区不动产权第0001318号】）享有优先受偿权。             三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。                               迟延履行责任告知                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费4690元，减半收取计2345元，由被告刘杰、负担。                               上诉权利告知内容                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。                审 判 员 廖宗桂 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理 张丽萍 书 记 员 陈 诚