山西省五台县人民法院民事判决书（2020）晋0922民初679号原告山西五台农村商业银行股份有限公司，地址：山西省五台县城向前街。统一社会信用代码：×××（1-1）。法定代表人陈某，系该公司董事长。委托代理人周某1，系该公司员工。被告周某2，男，1979年3月18日出生，汉族，山西省五台县人。被告林某，女，1982年9月20日出生，汉族，山西省朔州市人，现住五台县。林某委托代理人辛某，怀仁市毛皂法律服务所法律工作者。被告周某3，男，1974年10月18日出生，汉族，山西省忻州市人，住忻州市。原告山西五台农村商业银行股份有限公司与被告周某2、林某、周某3借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告山西五台农村商业银行股份有限公司的委托代理人周某1、被告周某2、被告林某及其委托代理人辛某到庭参加诉讼，被告周某3经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告山西五台农村商业银行股份有限公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告周某2、被告林某尽快清偿全部借款本金3400000元；2、判令被告周某2、被告林某立即向原告支付拖欠的贷款利息3673737.56元人民币（暂计算至2020年7月31日）合计7073737.56元，以及自2020年7月31日起至实际履行完毕还款义务之日止的新增利息。3、判令被告周某3对被告周某2、被告林某上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：山西五台农村商业银行股份有限责任公司营业部系原告的下属单位。被告周某2以承揽工程为由，于2014年3月31日向营业部借款3400000元，约定借款期限为二年，月利率11.685‰，逾期加收罚息日利率30%，营业部与被告周某2、林某、周某3、邢焕平签订了《贷款合同》、《保证合同》《借款借据》。后在合同履行期间，被告结算了部分利息就不再继续支付，严重违约，经原告多次催要被告均拖欠不还。特此依据《合同法》相关法律规定，请求法院判决支持原告的全部诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告周某2、被告林某辩称，一、原告滥用职权，贪污受贿，坐地分赃，违法搞借名贷款，恶意侵害答辩人权益。答辩人均是农民，男以打工养家糊口，女在家相夫教子，没有任何贷款需求和意愿，更无与信用联社贷款合同合意。2014年2月五台县华亿矿业有限公司法定代表人周某1秀要贷款搞建设投资，跟我说已经由五台县信用联社领导安排好了，需要我们的身份证、户口本贷款，一到期就还了。后周某1秀领答辩人签字，其中的事我们一概不清楚，后来了解到周某1秀贷款只拿到300万元，其余40万元被信贷员、联社主任等人索贿受贿吃了回扣，至于为贷款又付出什么不太清楚。该案件依法先刑事后民事，必须追究责任，请立即移送公安机关立案调查。二、以法院追加被告，在审理中调查事实，做到事实清楚，证据确凿，责任明确。答辩人申请追加周某1秀、信用联社主任李建平、信贷员张四、王伟等被告，如法院认为被告无权追加被告，就应该在法院审查后，依据最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定依职权追加被告并通知其参加诉讼。答辩人没有拿到卡或者存折，没有设置密码，没有拿到过一毛钱，答辩人不存在实际贷款的事实。三、此案的违法犯罪人员涉黑，涉嫌软暴力，所以答辩人不承担任何还款责任，只承担全面的举报责任。六年多了，实际贷款人不还钱，也不问实际借款人继续要钱，不留置实际借款人抵押财产，而名义借款人也不清楚是否为名义借款人贷下款，不合法理。答辩人必须全面举报，彻底挖出信用联社的此败案。四、社会诚信缘何滑坡，首先就是权力腐败。整个案件可以反思，一个打工仔怎么可以贷到巨款，怎么可以通过严密的审核程序，如果没有权力利益操作恐怕一毛不会贷到。五、该笔借款已过诉讼时效，提出诉讼时效抗辩。被告周某3未到庭亦未答辩。原告山西五台农村商业银行股份有限公司提供了借款借据、借款申请书、客户面谈记录、建立信贷关系申请书、借款人基本情况调查表、同意借款承诺书、借款人周某2及配偶林某身份证、户口本、结婚证复印件、担保人周某3及配偶邢焕平身份证、户口本、结婚证复印件、贷款合同、保证合同、借款人及其配偶的影像资料、保证人及其配偶的影像资料、贷款利息清单、2014年6月30日周某2归还利息清单、2020年8月8日及2020年9月22日催收逾期贷款通知书及影像资料。针对原告提供的上述证据，被告林某质证意见如下：1、借据不认可；2、借款申请书没有林某的签字，借款申请书是伪造的不予认可；3、客户免谈记录中记载周某2是个体经常户，也没有林某的记载；4、借款人基本调查表，不属于事实，是捏造的不予认可；5、同意借款承诺书提到个人承揽工程，事实不清说不清楚，不予认可；6、周某2、林某的身份证、结婚证、户口本予以认可；7、贷款合同不符合事实，周某2只是名义借款人，该合同涉嫌人为操作，不予认可。被告周某2对原告提交的2020年8月8日催收通知单质证意见为：对该证据记不清了，时间也记不太清，认可签字是自己签的。同时提交以下证据：1、实际借款人周某1秀与银行在2020年9月22日催收逾期贷款通知书回执，说明实际借款人是周某1秀；2、图片影像资料一组，证明催收的过程，图片上显示的是周某1秀与银行，当时并没有周某2。原告对被告提供的上述证据无异议。经审理查明事实如下：2014年3月31日，被告周某2与山西五台农村商业银行股份有限责任公司营业部签订贷款合同，合同载明：被告周某2贷款用途为承揽工程，贷款利率在中国人民银行一年至三年（含三年）基准利率基础上上浮128.00%，年利率为14.02%。贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日。逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收30%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%。原告提供的借款借据显示：借款人为周某2，贷款方式为保证担保，贷款用途为承揽工程，借款金额为人民币叁佰肆拾万元整，借款日期为：2014年3月30日，到期日期为：2016年3月30日，结息方式：按月结息，月利率11.685000‰，逾期加罚比例：30.00%；落款为被告周某2签字按印。被告林某在《同意借款承诺书》上作为财产共有人愿以“愿意将所有共有财产用于偿还借款的全部本息”签字捺印。原告山西五台农村商业银行股份有限公司与被告周某3于同日签订了《保证合同》，合同载明：保证人为周某3，保证方式为连带责任保证方式，担保范围为贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其它费用等。关于保证期间的规定，担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。被告周某2在订立借款合同后于2014年6月30日偿还贷款利息20000元，之后再未支付过原告本息。诉讼中被告周某2称自己只是签了贷款合同，实际用款人是周某1秀，是借名贷款，自己未使用过贷款，亦未还过款。2020年8月8日原告山西五台农村商业银行股份有限公司向被告周某2送达编号为20200808001催收逾期贷款通知书，被告周某2在《催收逾期贷款通知书回执》上予以亲笔签字捺印。2020年9月22日原告山西五台农村商业银行股份有限公司再次向被告周某2签发编号为202009220001催收逾期贷款通知书，但该催收通知书回执上被告周某2并未签名，只有“实际用款人周某1秀”的签名。诉讼中因被告邢焕平已故，原告撤回对邢焕平的起诉，我院依法裁定准予原告撤诉。本院认为，债权人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，自权利人知道或者应当知道权利受到损害之日起计算。在本案中，被告最后向原告履行义务的时间为2014年6月30日，因此本案的诉讼时效为2014年6月30日至2017年6月30日。根据我国《民法总则》第一百九十五条的规定，有下列请求情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。本案中因原告于2020年8月8日向周某2送达过催收逾期通知书，周某2也签字捺印，视为同意履行义务，故诉讼时效应重新计算，故被告周某2主张超过诉讼时效的辩解意见，本院依法不予支持。被告林某作为被告周某2的配偶，在签订贷款合同时同意以夫妻共同财产偿还借款的全部本息，故其应在共同财产范围内对被告周某2的借款承担连带清偿责任。被告周某3作为连带担保保证人与原告签订了《保证合同》，该合同约定的担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年，故担保期间为2016年3月30日至2018年3月30日，但原告在法定期限内未要求保证人周某3承担保证责任。故被告周某3的担保责任应予以免除。原告要求被告周某3承担连带担保责任的请求，本院依法不予支持。关于被告周某2以及林某主张该笔贷款的实际用款人为周某1秀，申请追加周某1秀为本案被告，由周某1秀承担还款责任的请求，因周某1秀与本案借款合同纠纷案无直接利害关系，故对被告周某2、林某的该辩解意见本院依法不予采信。原告提供的证据足以证明双方之间的借贷关系真实、合法有效，被告周某2、林某应依约偿还原告山西五台农村商业银行股份有限公司借款本息，其逾期未履行，亦应依合同约定支付原告逾期利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、第一百九十二条、第一百九十五条第一项、第二项之规定，本案经审判委员会讨论决定，判决如下：被告周某2在本判决生效后一月内偿还原告山西五台农村商业银行股份有限公司借款本金3400000元及利息、逾期利息。利率、逾期利息按双方约定计算，利息从借款之日开始计算至履行完毕之日止，到时应扣减原告已偿还的20000元利息。被告林某对被告周某2的上述借款承担连带清偿责任。三、驳回原告山西五台农村商业银行股份有限公司对周某3的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30659元，由被告周某2、林某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。审判员 于荣英 二〇二〇年十一月二十七日书记员 郭华霖