贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初15508号 原告：贵州省毕节市和谐房地产开发有限公司，住所地：贵州省毕节市七星关区毕节市南部新区南安置小区**楼，统一社会信用代码：91520502551921164K。 法定代表人：李云，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：胡昭军、翟亚，贵州本芳律师事务所律师。 被告：刘振兴，男，1981年2月18日出生，汉族，住贵州省毕节市七星关区。 第三人：贵州毕节农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园中段，统一社会信用代码：91520500215492970P。 法定代表人：方容，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张婵，该公司员工。 原告贵州省毕节市和谐房地产开发有限公司（下称“和谐房开公司”）与被告刘振兴、第三人贵州毕节农村商业银行股份有限公司（下称“毕节农商行”）追偿权纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告和谐房开公司的委托诉讼代理人翟亚，第三人毕节农商行的委托诉讼代理人张婵到庭参加诉讼，被告刘振兴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告和谐房开公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告代偿的银行贷款本息24941.27元及利息暂计300元（该利息以24941.27元为基数，自2020年2月29日起至实际履行完毕之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2.本案诉讼费由被告承担。（庭审中，原告将第一项诉讼请求中代偿银行贷款本息金额变更为35259.22元，利息起算时间变更为2020年8月1日。） 事实与理由：2014年4月23日，原告与第三人签订合同编号为毕节农商行企合字（公）2014第002号的《贵州毕节农村商业银行股份有限公司个人住房（商业用房）按揭合作协议书》。合同约定：甲方同意对乙方开发的和谐家园住宅小区（Ａ、Ｂ、Ｃ三栋）项目提供个人住房按揭贷款；甲方向乙方所开发的上述项目商品房的购房人提供个人住房按揭贷款，具体购房人是指与甲乙双方签订《贵州省农村信用社住房抵押借款合同》的借款人；甲方对该项目提供的住房按揭贷款最高限额为人民币（金额大写）壹亿零叁拾玖万元整。按揭额度有效使用期2014年4月23日起至2019年4月22日止；乙方在甲方开立“保证金专户”，按照甲方住房按揭贷款金额2%、商铺按揭贷款金额5%存入保证金专户，待乙方按甲方要求办理好相关登记过户手续后，乙方方可支取“保证金专户”存款；乙方自愿同意对甲方向借款人提供的按揭贷款承担连带保证责任。2014年8月26日，被告与原告签订合同编号为Ｙ0005205Ａ-13-4号的《商品房买卖合同》。合同约定：被告购买原告开发的位于贵州省毕节市房屋，付款方式为银行按揭付款，应于本合同签订之日向原告交付首期购房款105901元，余款220000元以银行按揭支付。合同签订后，原告依约将保证金存入专项保证金账户内，由于被告未按期归还第三人贷款本息，2018年7月至2020年2月期间，被告未按约定偿还贷款，致使原告银行账户被扣划了24941.27元。原告认为，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。本案中，原告作为被告向银行贷款的担保人，为被告代偿了贷款本息24941.27元，取得了向被告追偿的权利。同时被告应当支付为其代偿款项造成的相应利息损失。据此，为维护原告的合法利益，原告特诉至法院，恳请法院判如所诉为谢。庭审中，原告将事实与理由部分中的“2018年7月至2020年2月期间”变更为“2017年5月至2020年2月”，金额由“24941.27元”变更为“35259.22元”。 被告刘振兴未进行答辩，未提交证据材料。 第三人毕节农商行陈述称：第三人与原告签订有代扣协议，被告没有还款第三人就从原告账户进行扣款，扣款金额为35259.22元，时间从2017年5月至2020年7月。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月23日，以原告和谐房开公司为乙方，第三人毕节农商行为甲方，双方签订编号为毕节农商行企合字（公）2014第002号《贵州毕节农村商业银行股份有限公司个人住房（商业用房）按揭合作协议书》约定：“甲方同意对乙方开发的和谐家园住宅小区（Ａ、Ｂ、Ｃ三栋）项目提供个人住房按揭贷款。甲方向乙方所开发的上述项目商品房的购房人提供个人住房按揭贷款，具体购房人是指与甲乙双方签订《贵州省农村信用社住房抵押借款合同》的借款人。乙方在甲方开立“保证金专户”，按照甲方住房按揭贷款金额2%、商铺按揭贷款金额5%存入保证金专户，待乙方按甲方要求办理好相关登记过户手续后，乙方方可支取“保证金专户”存款。乙方自愿同意对甲方向借款人提供的按揭贷款承担连带保证责任，在借款人未按时偿还甲方贷款本息的情况下，甲方有权直接从乙方在甲方开设的保证金账户或专用账户扣收，本协议视同乙方对甲方直接扣款用于代借款人偿还贷款本息的授权。2014年8月26日，以原告和谐房开公司为出卖人，被告刘振兴为买受人，双方签订《商品房买卖合同》约定：“买受人向出卖人购买位于毕节市南部新区，房号为Ａ-13-4，房屋建筑面积为113.16平方米、套内建筑面积91.53平方米。该商品房总价款为325901元，买受人于合同签订之日向出卖人交付首期房款105901元，余款220000元以银行按揭贷款支付。”2014年9月1日，以原告和谐房开公司为担保人，被告刘振兴为借款人（抵押人），第三人毕节农商行为贷款人（抵押权人），三方签订《住房抵押借款合同》约定：“借款人贷款220000元用于购买位于毕节市南部新区，借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后以借款人购房款的名义将贷款一次性以转账形式划入贵州省毕节市和谐房地产开发有限公司在贷款人处开立的账户，以购买合同所列的住房。贷款期限为180月，还款日为每月20日，借款人在联社营业部开立个人结算账户，户名刘振兴，账户27×××72，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月还款日从该账户中扣收贷款本息。如未按约定的时间归还，贷款人将按照本合同约定的贷款利率基础上加收50%的利息作为对逾期贷款计收罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。贷款发放后，借款人与售房者就该房产有关质量、条件、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均与贷款人无关，合同应正常履行，借款人应按照约定归还贷款本息。保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用。若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权从其账户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索权利，保证人承诺其承担保证责任或合同约定的义务时不以先行处置或执行抵押物为先决条件。”同日，原告与第三人签订《授权扣划款协议》约定，原告同意并授权第三人在借款人刘振兴不能按期归还贷款本金及利息时，从原告在第三人处开立的账户中自动扣划相应本金及利息用于归还借款人刘振兴所欠第三人债务。《住房抵押借款合同》签订后，第三人毕节农商行按照约定发放贷款。被告刘振兴未按约履行还款义务，第三人毕节农商行扣划了原告和谐房开公司保证金共计35259.22元，用以偿还被告刘振兴应付给第三人毕节农商行的贷款本金、利息等。具体扣划时间及金额分别为：2017年5月31日扣划4956.12元、2018年7月31日扣划5241.67元、2018年10月29日扣划3641.79元、2019年5月30日扣划5373.47元、2019年10月30日扣划5246.19元、2020年2月1日扣划5438.15元、2020年7月31日扣划5361.83元。原告承担保证责任后向被告追偿未果,故以前述诉请诉至本院，请求支持其诉讼请求。 上述事实，有当事人的陈述及提交的各项证据在卷为凭，本院依法予以确认。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案所涉及的《贵州毕节农村商业银行股份有限公司个人住房（商业用房）按揭合作协议书》、《商品房买卖合同》及《住房抵押借款合同》是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，属合法有效合同，双方应当按约定全面履行各自义务。本案中,因被告作为借款人未按照《住房抵押借款合同》的约定按时足额履行还款义务,第三人毕节农商行根据合同约定，从原告和谐房开公司的保证金账户内共计扣划款项35259.22元，用以抵偿被告刘振兴欠付的债务。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定:“保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。”原告履行担保责任后,有权向作为借款人的被告行使追偿权。因此，对原告诉请判决被告偿还代偿款35259.22元的请求，本院予以支持。对于原告诉请判决被告支付利息的请求，原告以诉讼方式催告被告履行还款义务，应从立案之日起（2020年9月11日）以35259.22元款项为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算逾期付款利息至债务履行完毕止。被告刘振兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，由此产生的放弃答辩、举证、质证等相应诉讼权利而导致的法律后果，应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘振兴于本判决生效之日起十日内支付原告贵州省毕节市和谐房地产开发有限公司代偿款35259.22元及利息（利息以35259.22元款项为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从2020年9月11日起计算至债务履行完毕之日止）； 二、驳回原告贵州省毕节市和谐房地产开发有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币216元，由被告刘振兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  肖滨 二〇二〇年十一月三十日 书记员  胡晨