云南省师宗县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0323民初1996号原告：师宗县农村信用合作联社雄壁信用社。负责人：汪志，主任。地址：师宗县。统一社会信用代码：91530323217351063L。委托诉讼代理人：孙超，云南段丽权律师事务所律师，特别授权委托代理。被告：杨卫红，男，1982年5月16日生，汉族，小学文化，师宗县人，住云南省曲靖市师宗县。被告：殷琼美，女，1985年6月26日生，汉族，初中文化，师宗县人，住云南省曲靖市师宗县。被告：张鹏，男，1960年9月1日生，汉族，师宗县人，住云南省曲靖市师宗县。原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社与被告杨卫红、殷琼美、张鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社之委托诉讼代理人孙超、被告杨卫红、被告殷琼美到庭参加诉讼，被告张鹏经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社向本院提出诉讼请求：1.请求师宗县人民法院判决被告杨卫红、殷琼美承担还款责任，立即偿还原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社借款本金100000元及截至2020年8月7日的利息165937.21元，本息合计265937.21元；2.请求师宗县人民法院判令被告杨卫红、殷琼美按照合同约定，支付原告自2020年8月8日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息；3.请求人民法院依法判决被告张鹏对上述款项承担连带赔偿责任；4.请求人民法院依法判决本案诉讼费用由三被告承担。事实及理由：2013年3月5日，被告杨卫红作为借款人与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为人民币100000元，借款用途为建房，借款期限为12个月，即自2013年3月5日起至2014年3月5日止，借款利率确定为月利率9.2925‰（固定利率，合同期内不调整）；借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为杨卫红（帐号：62×××72）的账户中；贷款本息归还方式为：按季付息，到期还本，利随本清；借款到期（含宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。为保证该笔借款能按时清偿，被告张鹏自愿为该笔借款承担连带责任保证并于2013年3月5日与原告签订了保证合同。合同签订后，原告于2013年3月5日将借款本金100000元发放给被告杨卫红。借款期限届满后，被告杨卫红没有按照合同约定偿还借款本金及利息，被告张鹏也未履行相应担保责任，原告多次催收未果。截止2020年7月15日，被告杨卫红还欠原告贷款本金100000元，利息148858.38元，本息合计248858.38元。综上所述，被告杨卫红没有在合同约定还款期限内偿还借款，而该笔借款系在杨卫红与殷琼美婚姻存续期间产生的债务，属夫妻共同债务，被告殷琼美亦应当承担还款责任，被告张鹏自愿对该笔债务承担连带保证责任却未履行保证人义务，其行为违反合同约定，原告为维护自身的合法权益，提起诉讼，依法判如所请。被告杨卫红辩称：我们是用我们的户头贷款，这个钱我们自己没用，是殷国安用我们的户头贷的款，贷了办驾校，他们信用社的都知道。被告殷琼美辩称：他们借的钱我不知道，是借出来以后才知道的。被告张鹏提交答辩状辩称：本案担保合同无效，杨卫红请我为其担保贷款，我告诉杨卫红自己已经是信用社的黑户，没有担保人的资格了，杨卫红说去试试看，基于亲戚关系不好再推辞，信贷员在明知我征信不良，上了金融系统黑名单不符合担保人资格的情况下，仍然为杨卫红办理的贷款并由我担保，属于违法发放贷款。本案债券已过诉讼时效，本案的借款合同发生在2013年3月23日，借期一年，到期还款日为2014年3月22日，按照《民事诉讼法》之规定，诉讼时效区间为两年，2014年3月22日至今，已超六年有余，一般保证和连带责任保证的保证人享有债权人的抗辩权，因此，本案的主债务诉讼时效已过，我享有该抗辩权。诉讼时效超过后，即便债务人杨卫红对该债务重新确认，也应当由其自己偿还。本案已过担保期限，未约定保证期间的，保证期间为六个月，自债务履行期限届满之日起算，本案从借款后至今，信用社都未在保证期间内向答辩人主张过。综上所述，本案涉案合同无效，且债权已过诉讼时效，已过保证期间。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：对原告提交的2019年2月17日的《催收通知书》，被告杨卫红持异议。本院认为，该证据来源合法，庭审中被告杨卫红表示不申请对该《催收通知书》上的笔迹进行鉴定，故本院予以采信。根据庭审与原告所举证据，本院依法确认事实如下：被告杨卫红与被告殷琼美于2011年4月8日登记结婚。2013年3月5日，被告杨卫红作为借款人与原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为人民币100000元，借款用途为建房，借款期限为12个月，即自2013年3月5日起至2014年3月5日止，借款利率确定为月利率9.2925‰（固定利率，合同期内不调整）；借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为杨卫红（帐号：62×××72）的账户中；贷款本息归还方式为按季付息，到期还本，利随本清；借款到期（含宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按照合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至贷款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。被告张鹏为该笔借款承担连带责任保证并于2013年3月5日与原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社签订了《保证合同》，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年内。合同签订后，原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社将借款本金100000元发放给被告杨卫红。借款期限届满后，经原告多次催收，被告杨卫红未按约定还款。以上事实有《营业执照》《任职文件》《结婚证》《农户借款申请书》《个人借款合同》《云南省农村信用合作社借款借据》《保证担保承诺书》《保证合同》《贷款账单》《利息清单》复印件各一份、身份证复印件四份、《曲靖市农村信用社贷款催收通知书》五份（附催收图片一张）等证据在卷予以佐证。本院认为，原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社与被告杨卫红签订的《个人借款合同》，与被告张鹏签订的《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，各方之间的借款及担保合同依法成立，合法有效，各方均应严格依照合同约定履行义务。原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社已依约向被告杨卫红发放借款，而被告杨卫红逾期还款，原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社有权按照合同约定要求被告杨卫红给付合同项下到期债权的本金、利息及罚息。虽被告杨卫红抗辩其是帮他人贷款，自己并未实际使用借款，但与原告签订《个人借款合同》的系被告杨卫红，且原告将款项支付到杨卫红的账户中，与原告之间成立金融借款合同关系的是被告杨卫红，如该笔款项系他人使用，被告杨卫红可依据其他法律关系另行主张，故对原告要求被告杨卫红承担还款责任并支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告殷琼美是否承担还款责任的问题，虽《个人借款合同》载明借款用途为建房，但该合同未经被告殷琼美签字确认，借款用途系原告与被告杨卫红所约定，庭审中，被告杨卫红亦抗辩该笔贷款系为他人所借，同时原告未能提交相关证据证实该笔贷款系用于夫妻共同生活或基于共同意思表示而借，且被告殷琼美对该笔债务不予追认，故对原告要求被告殷琼美承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。关于被告张鹏是否承担保证责任的问题，原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社与被告张鹏签订的《保证合同》中约定，保证期间为借款期限届满之日起两年，本案债务到期日为2014年3月5日，保证期间为2014年3月5日至2016年3月5日，原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社未能举证证实其在保证期间内向保证人张鹏主张过保证责任，虽然原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社提交了2019年2月17日向被告张鹏发出的《曲靖市农村信用社贷款催收通知书（对担保人使用）》，但被告张鹏未在该通知书上签字确认，且保证期间已过，被告张鹏的保证责任消灭，故对原告诉请被告张鹏承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨卫红于本判决生效之日起三十日内偿还原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社借款本金100000元及截至2020年8月7日的利息165937.21元；二、由被告杨卫红于本判决生效之日起三十日内按照合同约定支付原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社自2020年8月8日起至借款清偿完毕之日止的利息、罚息（合同约定月利率为9.2925‰）；三、驳回原告师宗县农村信用合作联社雄壁信用社对被告殷琼美、张鹏的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5289元，减半收取2644.5元，由被告杨卫红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决书确定的义务，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审判员 李 翔二〇二〇年十一月十九日书记员 刘恒汐