广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初14682号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路**，统一社会信用代码914401011914307316。负责人：徐建叶，职务行长。委托诉讼代理人：范爱玲，广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。被告：谢悄旋，女，1985年3月25日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中国银行番禺支行”）与被告谢悄旋信用卡纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人范爱玲，被告谢悄旋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支款本金、利息、还款违约金、手续费，暂计至2020年5月6日共计70917.99元（其中本金64998.80元、利息3039.83元、还款违约金2195.15元、手续费684.21元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%收取，利息及还款违约金均计算至欠款清偿之日止；2.判令被告支付本案的诉讼费用。事实和理由：被告在原告处申领了信用卡（卡号：62×××18），约定透支利息按日息万分之五计收并按月计收复利，还款违约金（自2017年1月1日起滞纳金更名为还款违约金，计算标准一致）按每月最低还款额未还部分的5%计收等。但截至2020年5月6日，被告共拖欠上述信用卡项下透支款人民币70917.99元，经原告催促，被告均未偿还。原告认为，被告在使用信用卡时应遵循《申请表》和《领用合约》的约定向原告履行还款。为此，原告特向法院提起诉讼，请依法判处。被告谢悄旋辩称，同意偿还本金，请求银行给予宽限期并免除利息和违约金。我每个月工资不到4000元，育有两个孩子，丈夫生意经营不善已多年没有工作，全家只靠我一个人的收入，家庭负担很重，前几年母亲患癌需要手术治疗，我才向银行借钱，疫情期间我没工作和收入，直到今年5月中旬才重新找到工作，生活压力很大，手头上的资金一直都很紧张。信用卡逾期了我也很紧张，我没有逃避，先后与母亲去过多个中国银行营业厅协商还款事情，最后发现被告上法庭。请求银行给予多点时间，我会想办法还款的。原告中国银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括银联金卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、贷款欠付明细表及交易流水等证据原件，被告谢悄旋提供了证明等材料，本院依法组织当事人进行质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2012年4月25日，谢悄旋向中国银行番禺支行申领信用卡，并在银联金卡申请表上签名确认。申请表附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》对利息和收费作如下约定：除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为50至56天，具体以乙方申请的信用卡产品为准；乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支付现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金……乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对用去额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准……对信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、向甲方供其他方式记录以及另有约定的除外，如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询，甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款……乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。中国银行番禺支行经审核后，向谢悄旋核发了卡号为62×××18的信用卡。2.中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官网发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告内容包括信用卡服务收费“超限费”项目，以及调整服务费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变，上述取消及调整项目自2017年1月1日起执行。3.根据中国银行番禺支行提供的欠款情况表显示，截至2020年5月6日谢悄旋尚欠透支本金64998.8元、透支利息3039.83元、还款违约金2195.15元、手续费684.21元。中国银行番禺支行承认滞纳金更名为还款违约金后，其未与谢悄旋重新协商或签订新的协议。本院认为，原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告向被告谢悄旋核发涉案信用卡后，被告作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。被告使用前述信用卡发生透支，但未按照信用卡申请表及所附信用卡领用合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告所主张的透支本金、手续费以及透支利息符合双方的约定，且不违反法律的规定，本院予以支持，即被告谢悄旋应当依照约定向原告支付拖欠的透支本金64998.8元、手续费684.21元及透支利息（截至2020年5月6日透支利息为3039.83元，自2020年5月7日起透支利息按本案信用卡申请表及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人）》约定的标准计算至款项清偿之日止)。另，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》要求对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告未举证证明其与被告通过协议约定收取违约金以及收取的方式和标准，故原告要求按照滞纳金的标准计收还款违约金，依据不充分，对于该部分请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告谢悄旋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还信用卡透支本金64998.8元、手续费684.21元及透支利息（透支利息暂计至2020年5月6日为3039.83元，自2020年5月7日起按信用卡申请表及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人）》约定的标准计算至款项清偿之日止，如有变动按中国人民银行的有关规定执行)。二、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费786元，由原告中国银行股份有限公司广州番禺支行负担25元，由被告谢悄旋负担761元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  黎焕萍二〇二〇年十一月六日书记员  谢艳芳