贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初15043号原告：中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行。住所地：凯里市北京西路**。统一社会信用代码：915226002159001613。负责人：兰小平，行长。委托诉讼代理人：穆沐，贵州洲联合律师事务所执业律师。代理权限为特别授权。被告：李某，女，1978年4月30日出生，汉族，贵州省天柱县人，住天柱县。原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行（以下简称：工行凯里北京路支行）诉被告李某金融借款合同纠纷一案，本院2020年10月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告工行凯里北京路支行委托的诉讼代理人穆沐、被告李某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行凯里北京路支行请求依法判决被告：1、立即偿还尚欠我行的借款本金238774.46元及利息（利息含罚息、复利，计至2020年9月8日为13450.89元，此后按照合同约定的利率计至本金还清之日止）；2、承担案件受理费、保全费、公告费、律师费以及实现债权的一切费用。事实与理由：2019年7月5日，被告李某向我行申请并理办理了一张《借记卡》，卡号为：62×××29。2019年7月5日、12月25日，李某与我行分别签订《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》各一份后，我行依约向其发放贷款285438元、48514元，合同均约定分24期偿还。合同履行初期，被告尚能按期履行还本付息的义务，但从2020年3月起便开始出现逾期还款情形。截止2020年9月8日，被告不仅连续逾期三次以上未偿还借款本息，而且尚欠我行借款本金238774.46元、利息13450.89元。虽然我行多次通过打电话、发手机短信催促，但被告总是以种种理由不按时还款。根据贷款合同第十一条的约定，为维护我行的合法权益，特诉至贵院。原告工行凯里北京路支行为证明诉请理由成立，在举证期限内提供的证据有：1、原告的《营业执照》复印件一份1页，拟证明工行凯里北京路支行的企业性质、登记信息和诉讼主体资格。2、被告的《居民身份证》复印件一份2页，拟证明李某的基本身份信息和诉讼资格。3、《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》复印件一份8页，拟证明工行凯里北京路支行有权要求李某偿还逾期贷款本息和提前收回剩余借款本息的事实。4、2019年7月5日的《借记卡开卡业务申请书》复印件一份1页，拟证明李某向工行凯里北京路支行申请并办理卡号为62×××29借记卡的事实。5、《流水凭证》复印件一份6页，拟证明李某2019年7月5日至2020年6月20日期间通过所持借记卡（卡号:62×××29）使用借款的情况。6、《个人贷款借据基本信息》、《个人贷款借据余额信息》、《融ｅ借客户欠款情况表》复印件各一份共21页，拟证明截止2020年9月8日，李某尚欠工行凯里北京路支行借款本金238774.46元、利息13450.89元的事实。7、《原告催收情况》复印件一份8页，拟证明工行凯里北京路支行多次向李某催收逾期贷款本息的事实。当庭提供的证据有：2020年8月28日的《委托代理合同》复印件一份8页，拟证明工行凯里北京路支行为实现涉案债权委托律师提起本案诉讼，需要支付律师费1800元的事实。被告李某未递交书面答辩状，庭审中口头辩称：原告工行凯里北京路支行诉称的“融e借”贷款是事实。2019年期间，我确实通过原告的“融e借”业务平台借款，其中一笔是285438元，一笔是48514元。合同履行期间，我已偿还部分借款本息，因为投资失败才导致后期没有按时还款。总之，我对原告工行凯里北京路支行主张偿还的借款本息、诉讼费、律师费没有异议。被告李某在举证期限内未提供任何证据材料。经审理查明：原告工行凯里北京路支行系上市、国有控股的股份有限公司分公司，经营范围有：办理人民币存款、贷款、国内结算、票据贴现；发行金融债券、代理发行兑付、保险业务等。被告李某系原告工行凯里北京路支行“融e借”贷款业务的客户。2019年7月5日，李某向工行凯里北京路支行申请并办理《借记卡》一张，卡号为：62×××29。2019年7月5日至2020年12月25日期间，62×××29与工行凯里北京路支行分别签订两份《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》，工行凯里北京路支行也依约向其发放贷款两笔。具体为：第一笔、2019年7月5日285438元，约定本息分24期偿还；第二笔、2019年12月25日48514元，约定本息分24期偿还；贷款合同主要约定：1、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款合同约定的贷款利率水平上加收50%计算。2、贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费等由借款人承担。3、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款合同履行初期，李某尚能按期履行还本付息的义务，但从2020年3月起便开始出现逾期还款情形。因李某已连续逾期三次（三期）以上未偿还借款本息，工行凯里北京路支行在多次催促未果的情况下于2020年10月9日向本院提起诉讼。庭审中，因双方当事人意见分歧较大，案经本院调解未果。另查明：被告李某已连续八期（八个月）未偿还涉案借款本息。再查明：截止2020年9月8日，李某尚欠借款本金238774.46元、利息13450.89元。上述事实，有原告工行凯里北京路支行的民事起诉状、被告李某的口头答辩意见以及原告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告工行凯里北京路支行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告李某签订的《“融e借”个人信用消费贷款合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性、合法性及有效性，本院予以确认。被告李某借款后未能按期足额偿还贷款本息，其行为不仅违反了双方在贷款合同中的约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任，故原告主张一次性收回尚欠的借款本息并无不当，且于约有据。原告主张由被告承担委托律师提起本案诉讼的律师费1800元，并提供委托代理合同予以佐证。虽然原告未出示支付律师代理费的发票，但被告李某当庭表示认可，按照当事人意思自治的原则，本院依法予以支持。综上所述，原告工行凯里北京路支行的诉请部分事实清楚、证据充分，于法于约有据，本院依法予以部分支持。根据约定优于法定的和当事人意思自治原则，被告支付双方约定的借款利息（含罚息、复利）后，不再加倍承担迟延履行期间的债务利息。被告李某的答辩意见与庭审查明的事实相符，本院依法予以采纳。但投资失败不是逾期还款的正当理由。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款、第九十条、《中华人民共和国合同法》第二条、第六条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告李某在本判决生效之日起三十日内一次性偿清原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行的借款本金238774.46元及利息（含罚息、复利，利息计至2020年9月8日为13450.89元，此后按照合同约定的利率计至本金还清之日止）。二、被告李某在本判决生效之日起十五日内一次性支付原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行委托律师代理费1800元。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行的其余诉讼请求。案件受理费5110元，减半收取2555元，由被告李某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  彭春二〇二〇年十一月三十日法官助理刘春香书记员令狐艳