河北省廊坊市安次区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀1002民初2857号 原告:廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司，住所地廊坊市安次区光明西道。 法定代表人：刘丽君，该公司董事长。 委托诉讼代理人：葛双，河北天枢律师事务所律师。 被告：胡彬，男，1981年12月13日出生，汉族，住廊坊市广阳区。 被告：胡建起，男，1956年12月19日出生，汉族，住廊坊市广阳区。 被告：马会英，女，1957年1月20日出生，汉族，住廊坊市广阳区。 原告廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司（以下简称惠民村镇银行）与被告胡建起、被告胡彬、被告马会英借款合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人葛双、被告胡建起、被告胡彬、被告马会英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告一偿还原告借款本金100万元、利息48212.12元、罚息8373.75元、复利1918.53元（利息、罚息、复利暂计算至2019年8月21日）及自2019年8月22日起至借款实际还清日止的罚息、复利；2、请求依法判决拍卖、变卖被告二提供抵押的不动产权证号为冀（2018）廊坊市不动产权第××号房屋，判令原告对该抵押物依法处置后的价款享有优先受偿权；3、请求依法判令被告一支付原告为实现债权支付的律师费并承担诉讼费、保全费等费用；4、请求依法判令被告二、三对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：被告一与原告于2018年8月1日签订《最高额担保个人借款合同》，由被告一向原告借款100万元，借款期限自2018年8月1日起至2019年7月31日止，被告二以名下不动产权证号为冀（2018）廊坊市不动产权第××号房屋为该笔借款提供了担保，被告二、三为该笔借款提供了连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款。贷款期限届满后，被告一并未清偿贷款本息，被告二、三也未承担担保责任，为维护原告合法权益，特诉至法院，望依法判决。 胡彬辩称，1、原告丧失了商业信誉，2018年8月1日签订的房屋抵押贷款，贷款发放方式是受托支付，受托支付就是通过我们账户转到其他账户，收款账户由原告提供，我们并不知道是谁，我只是在银行工作人员的强烈要求下在空白的汇款单签字。该笔贷款在贷款合同上是用于经营周转一类，但并未让我用于经营周转，而是用于偿还2018年3月份的信用贷款，贷款用途与实际不相符。2、原告在这笔贷款前进行协商，银行说偿还2016年5月23日的255万元的贷款，但实际偿还的是2018年3月份160万元的贷款，但160万元贷款并没有到期，255万元的当时已经到期了，没有偿还造成了很大的损失。在此事发生后，我与原告沟通了很多次，但是银行说款项的去向由其决定，事情已经这样了，不接受也要接受。根据民法第527条规定，我有权终止履行合同。3、原告明知2015年12月份和2016年5月23日两笔不合规的贷款，未采取正当方式解决，而是以此要挟我，要我支付罚息和过桥费，而且过桥公司是原告亲自指定的，给我精神和经济上带来很大压力，所以我被迫签署了承诺书，抵押了唯一住房。之前的贷款我父母不知情，银行给我提议以周转为借口，以我父母的房做了抵押。我认为原告以欺诈和胁迫的手段迫使我和父母签订了协议，根据民法典第148条规定一方以欺诈手段，违背真实意思情况下，实施法律行为，受欺诈方有权请求撤销。根据民法典第150条规定，一方或者第三人以胁迫的手段，使对方在违背自己真实情况下实施的民事法律行为，受胁迫方有权请求人民法院和仲裁机构撤销。受欺诈方是我父母，我是受胁迫方。请求法院：1、依法撤销我及父母与原告签订的最高额借款合同；2、依法宣告被告二提供的不动产权冀（2018）廊坊市不动产权第××号房屋产权证无效；3、请求法院依法撤销被告二、被告三的连带责任保证；4、请求法院解封三被告的财产；5、请求法院判令原告支付律师费用及诉讼费用、保全费用。 胡建起、马会英辩称，案涉合同系我们在对抵押担保的认识和贷款用途存在重大误解的情况下签署的，请求法院撤销本案的房屋抵押担保，宣布本案《最高额担保个人借款合同》无效；请求法院依法宣告案涉《抵押他项权证书》无效；依法解除我们的连带保证责任；依法解封三被告的价值130万元的财产；依法判令原告支付律师费并承担诉讼费、保全费等费用；责令原告依法赔偿答辩人为此造成的全部经济和精神损失费。 本院经审理认定事实如下：1、被告胡建起与被告马会英系夫妻关系，被告胡彬系二人之子。2018年8月1日，借款人胡彬与贷款人惠民村镇银行签订了编号ＢＣ2018080100000047《最高额担保个人借款合同》，胡彬向原告借款1000000元，借款期限自2018年8月1日至2021年7月31日，单笔借款期限不超过1年。借款利率为年利率9.135%，还款方式为按月付息，到期还本，每月20日付款。合同第21.1条约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即年利率13.7025%。合同第10.4条约定，对借款期内产生的应付未付利息，按照借款合同约定的借款执行利率计收复利。自贷款到期之日起，按照逾期借款利率计收复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。合同第20.1条约定，本合同中借款的担保方式为最高额抵押担保，由抵押人胡建起以其名下冀（2018）廊坊市不动产权第××号房屋（坐落于廊坊市）为本笔借款提供抵押担保，担保的债务最高余额为1450000元。合同9.1.2条约定，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、保全费等实现债权和担保权的费用。合同还对双方其他义务进行了约定。 合同尾部由被告胡彬、被告胡建起分别在借款人、抵押人处签字并按捺了手印。 2、惠民村镇银行与胡建起就抵押物办理了抵押登记，原告取得了冀（2018）廊坊市不动产证明第xx号不动产登记证明；胡建起向原告出具了抵押人承诺书，载明“……本人对处置抵押物以偿还贵行的借款、费用及罚息无异议”。 2018年8月1日，被告胡建起、被告马会英分别出具《连带保证承诺书》一份，承诺自愿为本案贷款提供连带责任保证，保证期间自贷款到期日起两年；保证担保范围包括但不限于：贷款所涉及全部本金和利息，贷款逾期、债务人违约产生的相关罚息、复利，诉讼等实现债权产生诉讼费、律师费、差旅费等相关费用。 3、2018年8月10日，原告依约发放了借款，借款人自2019年2月21日起逾期还款。2019年7月31日，案涉借款单笔借款期限届满，胡彬未偿还借款本息，胡建起、马会英未履行保证责任。 4、原告惠民村镇银行因本案委托河北天枢律师事务所律师参加诉讼，产生律师费用64340元。 5、原告向本院申请财产保全并交纳了保全申请费5000元，本院依法作出（2019）冀1002民初2857号财产保全民事裁定书，并采取了相应保全措施。 上述事实，有庭审笔录及原告提交并经法庭举证、质证的《最高额担保个人借款合同》《连带保证承诺书》、抵押物清单、不动产登记证明、不动产权证书、抵押人承诺书、贷款发放凭证、逾期台账、委托代理合同、律师费发票等证据予以证实。 本院认为，本案的争议焦点为：一、原告要求被告胡彬偿还借款本金100万元及相应的利息、罚息、复利的事实及依据；二、原告要求对被告胡建起、马会英提供的不动产权冀（2018）廊坊市不动产权第××号房屋处置后享有优先受偿权的事实及依据；三、原告要求被告承担律师费、保全费的事实及依据；四、原告要求被告胡建起、马会英对上述债务承担连带偿还责任的事实及依据。 关于焦点一，原告惠民村镇银行及被告借款人胡彬、抵押人胡建起签订的《最高额担保个人借款合同》系各方真实意思表示，主体适格，形式合法，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应认定为合法有效，各方当事人之间的权利义务关系应当根据该合同确定。被告胡彬、被告胡建起以该合同系在欺诈、胁迫、重大误解的情形下签订为由辩称无效，因未提供证据，对此抗辩理由，本院不予采纳。合同签订后，出借人依约向借款人发放了借款，借款期限届满，因借款人未依约偿还本息，贷款人原告惠民村镇银行有权主张其偿还实际欠付的借款本金100万元及双方约定的利息、罚息、复利。其中，借期内利息以借款本金100万元为基数，自2019年1月21日起至2019年7月31日止，按照合同约定的年利率9.135%的标准计算。罚息以实际欠付的本金为基数，自2019年8月1日起至借款本金实际还清之日止，按照合同约定的年利率13.7025%的标准计算。借期内复利，以每月所欠利息为基数，自2019年1月21日起至2019年7月31日止，按照合同约定的年利率9.135%的标准计算；逾期复利，以每月所欠利息为基数，自2019年8月1日起至利息实际还清之日止，按照合同约定的年利率13.7025%的标准计算。 关于焦点二，被告胡建起以其名下不动产权证号（2018）廊坊市不动产权第××号房屋为案涉借款提供了最高额抵押担保，担保的债务最高余额为1450000元。胡建起及其配偶马会英就该笔借款抵押事项作出了抵押人承诺，原告办理了抵押登记，抵押权合法有效，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在当事人约定的最高额担保范围内优先受偿，故原告惠民村镇银行对上述抵押物依法处置后的价款依法享有优先受偿权。 关于焦点三，因案涉借款合同中当事人对于律师费等实现债权、担保权费用的承担已明确约定，故原告要求被告胡彬支付为实现上述债权产生的律师费64340元的诉讼请求，本院予以支持。包括案件受理费、财产保全申请费等诉讼费用，应由败诉方负担。原告请求财产保全费5000元由被告胡彬负担，理据充分，本院予以支持。 关于焦点四，因胡建起、马会英均为本案借款向原告提供了连带责任保证，保证范围包括但不限于：贷款所涉及全部本金和利息，贷款逾期、债务人违约产生的相关罚息、复利，诉讼等实现债权产生诉讼费、律师费、差旅费等相关费用，保证期间均为主合同约定的债务履行期间届满之日起两年。故连带责任保证人应当依约对上述借款本金、利息、罚息、复利及律师费等承担连带保证责任。 综上所述。依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告胡彬返还原告廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司借款本金100万元，并支付利息、罚息、复利。其中，借期内利息以借款本金100万元为基数，自2019年1月21日起至2019年7月31日止，按照合同约定的年利率9.135%的标准计算；罚息以实际欠付的本金为基数，自2019年8月1日起至借款本金实际还清之日止，按照合同约定的年利率13.7025%的标准计算；借期内复利，以每月所欠利息为基数，自2019年1月21日起至2019年7月31日止，按照合同约定的年利率9.135%的标准计算；逾期复利，以每月所欠利息为基数，自2019年8月1日起至利息实际还清之日止，按照合同约定的年利率13.7025%的标准计算。上述款项于本判决生效之日起十日内付清。 二、原告廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司对冀（2018）廊坊市不动产证明第0012915号不动产登记项下的抵押物依法处置后的价款在上述第一项、第二项所确认的最高债权额1450000元的范围内优先受偿。 三、被告胡彬给付原告廊坊市安次区惠民村镇银行股份有限公司因实现上述债权而产生的律师费64340元、保全费5000元，上述款项于本判决生效之日起十日内付清。 四、被告胡建起、被告马会英对上述一、二、三项承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计7163元，由被告胡彬、被告胡建起、被告马会英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审判员 杜 杨 二〇二〇年十一月二十四日 书记员 杨文青 注：本判决书在生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行，提出申请执行的期限为本判决规定的履行期限届满后次日起二年内。 附相关法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： （一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 （二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 （三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 （四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。