安徽省阜阳市颍泉区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1204刑初227号 公诉机关阜阳市颍泉区人民检察院。 被告单位阜阳市老三源食品有限公司，组织机构代码57441121-2，住所地阜阳市颍泉区阜阳工业园顶大路东侧、双河路北侧。 法定代表人赵春良，该公司负责人。 诉讼代理人郭长影，女，汉族，1979年2月8日出生于安徽省阜阳市，大专文化，住安徽省阜阳市颍泉区。（系阜阳市老三源食品有限公司会计） 辩护人刘丽涛，安徽丽涛律师事务所律师。 被告人赵春良，男，汉族，1963年1月20日出生于安徽省阜阳市，初中文化，阜阳市老三源食品有限公司法定代表人，户籍地北京市西城区，住阜阳市颍州区。因涉嫌犯骗取贷款罪，2019年6月10日阜阳市公安局循环经济园区派出所民警电话传唤到案，当月13日经阜阳市公安局颍泉分局决定，被取保候审。现在家候审。 辩护人刘梅，安徽众商律师事务所律师。 阜阳市颍泉区人民检察院以泉检二部刑诉[2020]246号起诉书，指控被告单位阜阳市老三源食品有限公司、被告人赵春良骗取贷款罪，于2020年9月11日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年10月27日公开开庭审理了本案。阜阳市颍泉区人民检察院检察员王佳慧、书记员邓鹏程出庭支持公诉，被告单位阜阳市老三源食品有限公司诉讼代理人郭长影及其辩护人刘丽涛、被告人赵春良及其辩护人刘梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 阜阳市颍泉区人民检察院指控：1.2013年9月6日，被告单位老三源食品有限公司与阜阳市龙泉灌肠厂签订虚假的购销合同（合同金额为509.5万元，合同内容为进购牛肉、猪肉、鸡胸肉），并于同年11月27日向中国银行阜阳分行申请贷款200万元（期限从2014年1月2日至2015年1月2日），并由阜阳市中小企业信用担保中心提供担保。2014年1月2日，中国银行阜阳分行将200万元贷款发放至阜阳市龙泉灌肠厂，贷款到账后，该厂将贷款资金转至赵春良及任某（系老三源食品有限公司办公室主任）个人账户，赵春良未按照贷款合同约定的用途使用贷款资金。2014年12月29日，老三源食品有限公司偿还贷款及利息。 （期限从2014年9月2日至2015年8月12日），并由阜阳市颍泉融资担保公司提供担保，被告人赵春良以个人信用提供反担保。2014年9月2日，阜阳市颍泉区农村商业银行将300万元贷款发放至阜阳市思博商贸有限公司账户，贷款到账后，该公司将300万元转至赵春良个人账户，赵春良未按照贷款合同约定的用途使用贷款资金。2015年8月11日,老三源食品有限公司偿还贷款及利息。2.2014年6月20日，被告单位老三源食品有限公司与阜阳市思博商贸有限公司签订虚假的购销合同（合同金额为756万元，合同内容为进购牛肉、猪肉、鸡胸肉），并于同年7月30日向阜阳市颍泉区农村商业银行申请贷款300万元（期限从2014年9月2日至2015年8月12日），并由阜阳市颍泉融资担保公司提供担保，被告人赵春良以个人信用提供反担保。2014年9月2日，阜阳市颍泉区农村商业银行将300万元贷款发放至阜阳市思博商贸有限公司账户，贷款到账后，该公司将300万元转至赵春良个人账户，赵春良未按照贷款合同约定的用途使用贷款资金。2015年8月11日,老三源食品有限公司偿还贷款及利息。 阜阳市龙泉灌肠厂签订虚假的购销合同（合同金额为756万元，合同内容为进购牛肉、猪肉、鸡胸肉），同年12月18日向徽商银行阜阳临沂商城支行申请贷款300万元（期限从2014年12月18日至2015年12月18日），并由阜阳市颍泉融资担保有限公司提供担保，赵春良以个人信用和金燕名下一处价值56万元的房产提供反担保。2014年12月18日徽商银行阜阳临沂商城支行将300万元贷款发放至阜阳市龙泉灌肠厂账户，贷款到账后，该厂直接将300万元转回阜阳市老三源食品有限公司账户以及公司使用的任某个人账户，用于公司日常经营及偿还借款及利息。贷款到期后阜阳市老三源食品有限公司逾期未还款，阜阳市颍泉融资担保有限公司代为偿还。2016年7月19日，阜阳市颍泉融资担保有限公司将阜阳市老三源食品有限公司、赵春良及金燕起诉至颍泉区人民法院，截至2017年12月28日金燕在其财产担保范围内履约56万元，2020年8月14日赵春良将剩余248万余元上缴阜阳市颍泉区人民法院。3.2014年9月26日，被告单位老三源食品有限公司与阜阳市龙泉灌肠厂签订虚假的购销合同（合同金额为756万元，合同内容为进购牛肉、猪肉、鸡胸肉），同年12月18日向徽商银行阜阳临沂商城支行申请贷款300万元（期限从2014年12月18日至2015年12月18日），并由阜阳市颍泉融资担保有限公司提供担保，赵春良以个人信用和金燕名下一处价值56万元的房产提供反担保。2014年12月18日徽商银行阜阳临沂商城支行将300万元贷款发放至阜阳市龙泉灌肠厂账户，贷款到账后，该厂直接将300万元转回阜阳市老三源食品有限公司账户以及公司使用的任某个人账户，用于公司日常经营及偿还借款及利息。贷款到期后阜阳市老三源食品有限公司逾期未还款，阜阳市颍泉融资担保有限公司代为偿还。2016年7月19日，阜阳市颍泉融资担保有限公司将阜阳市老三源食品有限公司、赵春良及金燕起诉至颍泉区人民法院，截至2017年12月28日金燕在其财产担保范围内履约56万元，2020年8月14日赵春良将剩余248万余元上缴阜阳市颍泉区人民法院。 同年7月30日向中国银行阜阳分行申请贷款260万元（期限从2015年9月6日至2016年9月6日），并由阜阳市颍泉融资担保有限公司提供担保。2015年9月6日中国银行将260万元贷款发放至阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂，贷款到账后，该厂将其中25万元转至任某账户，赵春良未按照贷款合同约定的用途使用贷款资金。2015年11月6日，老三源食品有限公司偿还贷款及利息。4.2015年3月1日，被告单位老三源食品有限公司与阜阳市龙泉灌肠厂签订虚假的购销合同（合同金额为756万元，合同内容为进购牛肉、猪肉、鸡胸肉）同年7月30日向中国银行阜阳分行申请贷款260万元（期限从2015年9月6日至2016年9月6日），并由阜阳市颍泉融资担保有限公司提供担保。2015年9月6日中国银行将260万元贷款发放至阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂，贷款到账后，该厂将其中25万元转至任某账户，赵春良未按照贷款合同约定的用途使用贷款资金。2015年11月6日，老三源食品有限公司偿还贷款及利息。 对以上指控的事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。认为，被告单位阜阳市老三源食品有限公司、被告人赵春良的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。并建议对被告单位判处罚金，对被告人赵春良在有期徒刑八个月至一年两个月范围内量刑，并处罚金。 被告单位及其诉讼代理人对指控的事实及罪名无异议，并自愿认罪认罚。 辩护人刘丽涛的辩护意见是，对公诉机关指控被告单位四起骗取贷款的事实无异议，认为被告单位虽通过签订虚假购销合同的方式骗取贷款，但贷款主要用于公司经营，并及时还本付息，未给银行造成损失，建议对其免除处罚。 被告人赵春良对指控的事实及罪名无异议，并自愿认罪认罚。 辩护人刘梅的辩护意见是，对公诉机关指控的四起贷款的事实无异议，认为被告人赵春良没有欺骗行为，贷款时均提供真实的担保、抵押，贷款用于公司生产经营并及时归还贷款，未给银行造成损失，不具有其他严重情节，应依法宣告被告人赵春良无罪。 经审理查明：被告单位阜阳市老三源食品有限公司于2011年注册成立，法定代表人系被告人赵春良，经营食品、肉制品加工、销售。为生产经营需要，阜阳市老三源食品有限公司自2013年11月至2015年3月提供虚假的购销合同向阜阳市多家银行贷款。具体如下： 1.2013年11月27日阜阳市老三源食品有限公司以公司经营业务发展需要流动资金周转为由，由阜阳市中小企业信用担保中心提供全额连带责任保证担保并提供保证金质押担保，赵春良、李某1提供个人全额连带责任保证担保，向中国银行阜阳分行申请贷款人民币200万元。为顺利通过审核，阜阳市老三源食品有限公司提供了该公司2013年9月6日与阜阳市龙泉灌肠厂签订的虚假购销合同。经审核，中国银行阜阳分行同意发放该笔贷款，期限12个月（自2014年1月2日至2015年1月2日）。2014年1月2日，中国银行阜阳分行将200万元贷款发放至阜阳市龙泉灌肠厂。后阜阳市龙泉灌肠厂将该款转至赵春良及该公司办公室主任某个人账户（该账户由老三源食品有限公司使用）。2014年12月29日，阜阳市老三源食品有限公司偿还该200万元贷款本金及利息。 2.2014年7月30日，阜阳市老三源食品有限公司以购买原材料为由，由阜阳市颍泉融资担保公司提供担保、被告人赵春良以其个人信用提供反担保，向阜阳市颍泉区农村商业银行申请贷款人民币300万元。为顺利通过审核，阜阳市老三源食品有限公司提供了该公司2014年6月20日与阜阳市思博商贸有限公司签订的虚假购销合同。经审核，阜阳市颍泉区农村商业银行同意发放该笔贷款，期限12个月（自2014年8月12日至2015年8月12日）。2014年9月2日，阜阳市颍泉区农村商业银行将300万元贷款发放至阜阳市老三源食品有限公司。2015年8月11日，阜阳市老三源食品有限公司偿还该300万元贷款本金及利息。 日，阜阳市老三源食品有限公司以购买原材料为由，由阜阳市颍泉融资担保公司提供担保，由被告人赵春良以个人信用和金燕名下一处价值56万元的房产提供反担保，向徽商银行阜阳临沂商城支行申请贷款人民币300万元。为顺利通过审核，3.2014年11月12日，阜阳市老三源食品有限公司以购买原材料为由，由阜阳市颍泉融资担保公司提供担保，由被告人赵春良以个人信用和金燕名下一处价值56万元的房产提供反担保，向徽商银行阜阳临沂商城支行申请贷款人民币300万元。为顺利通过审核，阜阳市老三源食品有限公司提供了该公司2014年9月26日与阜阳市龙泉灌肠厂签订虚假的购销合同。经审核，徽商银行阜阳临沂商城支行同意发放该笔贷款，期限12个月（自2014年12月18日至2015年12月18日）。2014年12月23日徽商银行阜阳临沂商城支行将300万元贷款发放至阜阳市龙泉灌肠厂。后阜阳市龙泉灌肠厂将该300万元转至阜阳市老三源食品有限公司账户以及任某个人账户。贷款到期后阜阳市老三源食品有限公司未还款，由阜阳市颍泉融资担保有限公司于2015年12月29日代为偿还。后阜阳市颍泉融资担保有限公司提起民事诉讼，向阜阳市老三源食品有限公司、赵春良及金燕提出追偿，经阜阳市颍泉区人民法院审理，于2017年2月10日作出民事判决，在执行过程中2017年12月28日金燕在其财产担保范围内履约56万元，2020年8月14日被告人赵春良将余下248万余元本息上缴阜阳市颍泉区人民法院。 4.2015年7月30日阜阳市老三源食品有限公司以公司经营业务发展需要流动资金周转为由，由阜阳市融资担保有限公司提供全额连带责任保证担保并提供保证金质押担保，由赵春良、李某1提供个人全额连带责任保证担保，向中国银行阜阳分行申请贷款人民币260万元。为顺利通过审核，阜阳市老三源食品有限公司提供了该公司与阜阳市龙泉灌肠厂签订虚假的购销合同。经审核，中国银行阜阳分行同意发放该笔贷款，期限12个月（自2015年8月13日至2016年8月12日）。2015年9月6日中国银行将260万元贷款发放至阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂，后阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂将该款转至阜阳市老三源食品有限公司账户，其中25万元转至任某个人账户。2015年11月6日，阜阳市老三源食品有限公司偿还该260万元贷款本金及利息。 认定上述事实的证据有： （一）书证 1.受案登记表、立案决定书 本案由阜阳市公安局颍泉分局于2019年6月10日在工作中发现，并于当日决定对该案立案侦查。 2.户籍信息 证明被告人赵春良犯罪时已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。 3.到案经过 证明被告人赵春良经书面传唤到案 4.前科情况查询记录 证明被告人赵春良无违法犯罪前科 5.银行贷款资用途凭证 （1）阜阳市老三源食品有限公司从中国银行阜阳分行颍州路支行贷款200万元资金用途凭证。 证明该200万元贷款转到龙泉灌肠厂账户后，龙泉灌肠将其中110万元转账至阜阳市老三源食品公司账户，90万元转至任某账户，用于支付货款、归还借款等。 （2）阜阳市老三源食品有限公司从阜阳颍泉区农村商业银行贷款300万元资金去用途凭证 证明该300万元贷款转账至阜阳市老三源食品公司账户后，阜阳市老三源食品有限公司2014年9月2日账户汇款至阜阳市思博商贸有限公司账户300万元，后该公司将该款转给赵春良。 （3）阜阳市老三源食品有限公司从徽商银阜阳临沂商城支行贷款300万元资金去向用途凭证 证明2014年12月23日，徽商银阜阳临沂商城支行将300万元转账至龙泉灌肠厂。2014年12月25日，龙泉灌肠厂将其中95万元转至任某账户，取现金5万元，200万元转至阜阳市老三源食品有限公司账户，用于支付货款、发放职工工资及归还借款等。 （4）阜阳市老三源食品有限公司从中国银行颍州路支行贷款260万元资金用途凭证 证明2015年9月2日，龙泉灌肠厂收到该笔贷款260万元；2015年9月6日，老三源食品有限公司收龙泉灌肠厂转账260万元。用于支付货款、发放职工工资及归还借款。 6.贷款资料 （1）从中国银行阜阳分行贷款200万元贷款资料 证明由阜阳市中小企业信用担保中心、赵春良、李某1提供担保，阜阳市老三源食品有限公司使用2013年9月6日与阜阳市龙泉灌肠厂签订的虚假《畜产品购销合同》，向中国银行阜阳分行借款200万元，期限12个月（自2014年1月2日至2015年1月2日）。后于2014年12月29日，偿还该200万元贷款本金及利息。 （2）从阜阳市颍泉区农村商业银行贷款300元贷款资料 证明由阜阳市颍泉融资担保公司提供担保，阜阳市老三源食品有限公司提供2014年6月20日与阜阳市思博商贸有限公司签订虚假的《畜产品购销合同》，2014年8月12日阜阳市老三源食品有限公司从阜阳颍泉农村商业银行借款300万元，期限一年，（自2014年8月12日至2015年8月12日）。于2015年3月12日归还贷款本息。 （3）从徽商银行阜阳临沂商城支行贷款人民币300万元的贷款资料 证明由阜阳市颍泉融资担保有限公司提供担保，赵春良、金燕提供反担保，阜阳市老三源食品有限公司提供2014年9月26日与阜阳市龙泉灌肠厂签订的虚假《畜产品购销合同》，向徽商银行阜阳临沂商城支行申请贷款300万元，期限一年。（自2014年12月18日至2015年12月18日）。2015年12月29日由阜阳市颍泉融资担保有限公司代为偿还300万元贷款本金及利息。 （4）从中国银行阜阳分行贷款260万元的贷款资料 由阜阳市融资担保有限公司担保中心、赵春良、李某1提供担保，阜阳市老三源食品有限公司提供2015年3月1日与阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂签订的虚假《畜产品购销合同》，向中国银行阜阳分行借款260万元，期限12个月，（自2015年8月13日至2016年8月12日）。后于2015年11月6日归还贷款本息。 7.工商注册登记资料 证明阜阳市老三源食品有限公司成立于2011年5月4日，注册资本500万元，李某1出资175万元，占股35%，赵春良出资325万元，占股65%。经营范围食品、肉制品加工、销售。法定代表人赵春良。 阜阳市思博商贸有限公司成立于2008年10月10日，经营范围百货、五金交电、预包装食品销售。法定代表人王幼丽。 阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂成立于1996年10月18日，经营范围猪、牛、羊肉分割（屠宰除外）。企业负责人李某1。 （二）证人证言 1.证人李某1证言 2010年的时候，我和赵春良合伙经营老三源食品有限公司。我是阜阳市老三源食品有限公司的股东，也是总经理，负责公司全面工作，生产、销售。也是阜阳市龙泉灌肠厂的法人。龙泉灌肠厂不开工生产有七八年了，但是营业执照仍有，有对外销售肉类的资质。 阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂与阜阳市老三源食品有限公司签订的《畜产品购销合同》是当时为了从银行贷款。从中国银行贷款260万元。贷款批下来后，因为是签订了和龙泉灌肠厂的购销合同，款项是用来进货的，所以这260万元必须要全部转到龙泉灌肠厂的账户里，转到龙泉灌肠厂的账户里后，其中有25万元转到任某的农行卡（这个农行卡其实是老三源公司用任某的名字办的卡，一直在会计那里，这20万元是给老三源公司花了），又支取5万元现金给公司会计用于公司开销了，又转给金燕80万元（因为老三源公司用金燕的房产证以老三源公司的名义从徽商银行贷款56万元，金燕担心我公司还不上贷款。她要求公司先偿还她80万元），公司的进货款1281250元，然后我又通过银行卡转到任某卡里21万元，剩余的87500元，我以现金形式交到公司里了。 从银行贷款基本上就是借后面的钱还前面欠银行的钱，大概共贷了三四次。贷款是用于我们老三源食品有限公司经营用的，贷款之后，因为借的有过桥的钱，有时候会直接还给别人，剩的钱也都是老三源食品厂使用。公司有两个会计，当时我们合作的时候约定的，主管会计是赵春良找的王某，现金会计是我找的郭长安。 2.证人任某证言 我以前是老三源有限公司办公室主任。阜阳市老三源食品有限公司在银行贷款的事我知道，当时政府有政策，贷款利息很低。但是银行的贷款需要有购销合同才能批下来，银行只要有购销合同就行，他们也不问真假，赵春良当时就和李某1商量利用李某1的龙泉灌肠厂签订一个假的购销同，就是虚构阜阳市老三源食品有限公司向阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂购买货物的合同，需要贷多少款要签一个数额大于等于这个数额的购销合同，然后银行有了合同就会把贷款批下来，批下来之后钱需要从李某1的阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂的账户过一下再转回老三源公司，然后我们公司再用于经营。我们公司用这样的方式在五院北边的颍泉农商行先后贷款两个300万元的，在临沂商城的徽商银行贷款一个300万元，在电业局天桥附近的中国银行贷款一个260万元的。和阜阳市思博商贸有限公司签订的畜产品购销合同也是虚假购销合同。公司从银行利用虚假购销合同骗取的贷款，都是用于老三源公司经营了，也有一部分是还了前期贷款的钱，但是前期贷款也是公司经营用的。我们公司是2011年开始经营的，一直干到2015年底。公司业务就是生产火腿肠一类的。 3.证人王某证言 2014年10月份开始，我任阜阳市老三源食品有限公司的会计，负责公司账目的记录和保管。我任会计之后，公司从徽行临沂支行贷款300万元，从中国银行颍州路支行贷款260万元。都是以从龙泉灌肠厂进货的名义（购买原材料）贷款的。这些贷款实际有一部分用于公司经营了，有一部分是用来还以前银行的欠款。最后一笔贷款是从中国银行贷款的260万元，因为赵春良、李某1对这笔钱的使用产生了矛盾，李某1就给公司转了30万元，剩余的钱被李某1扣住了。 4.证人高某证言 我是阜阳市老三源食品有限公司的副总经理，阜阳市颍泉龙泉灌肠厂与阜阳市老三源食品有限公司在2015年3月1日签订的《畜产品购销合同》是我们公司要从银行贷款，以生产的名义贷款，要和客户签个购销合同。我就代表老三源公司签字，因为生产销售是我负责。我就知道签这份合同是为了从银行贷款。 5.证人郭某证言 阜阳市老三源食品公司成立时我就一直担任公司出纳会计。阜阳市老三源食品公司的基本账户有一个，是工商银行城建支行的，另外还有三个私人卡，是以公司办公室主任任某的名义办的，分别是工商银行、建设银行、农业银行。这些银行卡都在我那保管。我知道有从中国银行办的260万贷款的事情，因为我是公司会计，要月月到银行还利息。这260万元贷款的程序我不知道，贷款是任某办的。260万贷款批下来后，李某1给我5万元现金，我做的有现金收据，然后他又给任某的农行卡转了25万元，之后，在10月份李总又转给我150万元，其中进货用了128万元多一点，然后又给任某的农行卡转了21万元，又交给我现金8000多一点，正好是150万元，我做的都有账，之前的30万元，我做好账之后，账本在赵春良那里，还有80万元我不知道，听李总说是还公司贷款了，我所记账的180万元都是用于公司的花销了。 6.证人刘某证言 我在安徽金港华建置业有限公司上班，金港华建以前的老板是赵春良。我知道阜阳市思博商贸有限公司，这个公司是做商贸的。因为当时赵总的老三源食品厂发展需要贷款，贷款银行需要有贷款用途，只有用于企业生产才能贷到款，需要有购货合同。赵总通过我认识了思博商贸公司的王幼丽，他和王幼丽合作操作贷款，赵总的老三源食品有限公司和思博商贸公司签订一个购货合同，实际不从这个思博商贸公司进货，思博商贸公司收到贷款之后，再把这笔钱转给老三源食品厂，用于老三源食品厂的日常经营。2014年7月份，老三源食品厂和思博商贸公司签订的畜产品购销合同从颍泉农商银行申请贷款300万就是利用这个方法贷出来的。这个畜产品购销合同是虚构的 7.证人李某2证言 过颍泉融资担保公司给他们做的担保，颍泉融资担保公司出具了300万的担保函。我们前期也进行了调查，公司当时也在经营，他们公司还向我们银行提供了购销合同，是阜阳市老三源食品有限公司与阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂购买原材料的合同，我们银行就同意了大概是2014年12月份发放的300万元贷款。直接转账给阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂用于阜阳市老三源食品有限公司购买原材料。贷款到期之后阜阳市老三源食品有限公司没有还款，因为颍泉融资担保公司提供的担保，后来颍泉融资担保公司替阜阳市老三源食品有限公司偿还了这笔贷款，之后颍泉融资担保公司又把阜阳市老三源食品有限公司起诉到颍泉区人民法院。银行对阜阳市老三源食品有限公司提供的购销合同核实了，合同双方都盖章签字了，真实有效，当时他们也确实在生产经营。我们也跟踪了，跟踪到他们确实把钱转给了龙泉灌肠厂的账户。阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂的人没有见面，合同是任会计提供的。我不知道阜阳市老三源食品有限公司提供的购销合同是虚构的，根据提供的合同也实地看了，他们确实在经营。贷款之后我们也是用受托支付把钱转给第三方的阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂的账户，我们认为是真实的。具体有没有发货，我们没办法监督。但是我们后期也去仓库看了，他们确实在正常经营。我在徽商银行阜阳临沂商城支行负责贷款业务。2014年底的时候，阜阳市老三源食品有限公司在我们银行贷了一笔300万的贷款。这笔贷款是阜阳市老三源食品有限公司的王会计、任会计和我们银行联系的，说他们公司要采购一批货物，需要从我们银行贷款，经过颍泉融资担保公司给他们做的担保，颍泉融资担保公司出具了300万的担保函。我们前期也进行了调查，公司当时也在经营，他们公司还向我们银行提供了购销合同，是阜阳市老三源食品有限公司与阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂购买原材料的合同，我们银行就同意了大概是2014年12月份发放的300万元贷款。直接转账给阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂用于阜阳市老三源食品有限公司购买原材料。贷款到期之后阜阳市老三源食品有限公司没有还款，因为颍泉融资担保公司提供的担保，后来颍泉融资担保公司替阜阳市老三源食品有限公司偿还了这笔贷款，之后颍泉融资担保公司又把阜阳市老三源食品有限公司起诉到颍泉区人民法院。银行对阜阳市老三源食品有限公司提供的购销合同核实了，合同双方都盖章签字了，真实有效，当时他们也确实在生产经营。我们也跟踪了，跟踪到他们确实把钱转给了龙泉灌肠厂的账户。阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂的人没有见面，合同是任会计提供的。我不知道阜阳市老三源食品有限公司提供的购销合同是虚构的，根据提供的合同也实地看了，他们确实在经营。贷款之后我们也是用受托支付把钱转给第三方的阜阳市颍泉区龙泉灌肠厂的账户，我们认为是真实的。具体有没有发货，我们没办法监督。但是我们后期也去仓库看了，他们确实在正常经营。 8.证人麻某证言 我在中国银行阜阳分行做客户经理，负责中小企业贷款业务。阜阳市老三源食品有限公司在我们银行贷过款。有两次，姚鹏做过一次，我做了一次。我做的那笔贷款2015年的，他们公司贷款260万元，属于流动资金贷款，贷款用途是购货。银行要求受托支付，就是贷款的公司要提供购销合同，贷款下来之后，我们先转账到阜阳市老三源食品有限公司在我们银行的账户上，我们再监督客户把钱转选购买货物的对方公司账户。这么做的目的就是为了保证这笔贷款实际用于购买货物。阜阳市老三源食品有限公司提供的购销合同我们要看购销合同的原件，其他没有什么核实的。受托支付之后，我们要监督阜阳市老三源食品有限公司在我们银行的对公账户，要保证这个资金不回流。对阜阳市老三源食品有限公司的贷款进行实质性的审查，我们去过他们公司，看了实际生产经营，库存也看了，冷库里面当时有原材料。我们不需要审查龙泉灌肠厂。 9.证人刚伟业证言 我在颍泉农村商业银行负责信贷业务。2014年阜阳市老三源食品有限公司在我们银行贷款300万元购买原材料的合同，贷款期限一年，后来也是按时还的贷款，申请贷款的用途就是购买原材料，最终必须要有购销合同才能拿到贷款。银行对阜阳市老三源食品有限公司提供的购销合同进行了核实，但是对方公司和我们没有业务往来，核实会有一定困难，但是购销合同上双方公司都签字盖章了。资金的流向我们跟踪了。按照规定，我们要保证贷款到了阜阳市老三源食品有限公司账户之后，他们必须转到购买原材料的公司账户，再往后面我们就无法监督了。阜阳市老三源食品有限公司贷款的购销合同对方公司的名字我记不住，时间太长了。 （三）被告人赵春良供述 2010年和李某1合作经营老三源食品厂。当时为了老三源食品公司的经营，缺少资金，需要从银行贷款。但是从银行贷款做正常的手续贷不出来款，我们公司就想办法利用李某1的龙泉灌肠厂做一个购货合同，这个购货合同是虚构的，有了这个虚构的购货合同再有担保公司的担保，我们公司就可以从银行贷款出来。贷款出来之后钱直接打到我们公司的账户，我们公司再打到李某1的龙泉灌肠厂，李某1再把这笔款项打回我们公司的账户。然后我们再用这些钱经营公司。 公司利用这样的手段骗取的贷款有四笔。第一次是一个200万元的，是厂子开业之后，在农业银行贷的款。2014年在徽商银行贷款了300万元，2014年在颍泉农商银行又贷了300万元。2015年8月份，在中国银行贷款260万元。以上这四笔贷款都是以虚构的购货合同骗取的贷款。 第一个贷款的200万元是购货用的，到别的公司购的货。2014年的两个300万元有一部分是用来还前面的贷款，一部分用于公司经营。2015年那个260万元被李某1弄走用了，我用我个人的钱还了这笔贷款。这四笔贷款有三笔我都按期还给银行了。还有一个徽行的300万元的没有还，到期之后担保公司把这个钱给了银行，担保公司把我起诉到颍泉区法院。 公司有两个会计，主管会计叫王某，是我找的人。现金会计叫郭长安，任某是办公室主任，他有一个个人银行账户，平时公司的零用钱都是放在任某的账户上，这个账户有郭长安负责。 以上证据由公诉机关提供，经当庭举证质证，并查证属实，本院予以确认。 本院认为：被告单位阜阳市老三源食品有限公司虚构事实，隐瞒真相，多次骗取银行贷款，其行为构成骗取贷款罪，依法应当以骗取贷款罪追究该单位直接负责的主管人员被告人赵春良的刑事责任。公诉机关指控的罪名成立。被告人赵春良经电话传唤到案后，如实供述犯罪事实，属自首。被告单位及被告人赵春良均认罪认罚，依法均可以从宽处罚。鉴于本案被告单位在贷款时均提供有真实有效的担保，贷款主要用于公司经营，并在约定期限内还本付息，未给银行造成损失，犯罪情节轻微，依法可以对被告单位及被告人赵春良免除处罚。被告单位阜阳市老三源食品有限公司的辩护人建议对被告单位免除处罚的辩护意见，本院予以采纳。被告人赵春良的辩护人关于被告人赵春良不构成骗取贷款罪的辩护意见及公诉机关建议对被告单位阜阳市老三源食品有限公司判处罚金；对被告人赵春良在有期徒刑八个月至一年两个月范围内量刑，并处罚金的意见，本院不予采纳。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第三十条，第三十一条，第一百七十五条之一，第三十七条，第六十七条第一款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定判决如下： 一、被告单位阜阳市老三源食品有限公司犯骗取贷款罪，免予刑事处罚； 二、被告人赵春良犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  张 荃 人民陪审员  张允莲 人民陪审员  刘 梅 二〇二〇年十一月二十六日 书 记 员  李芳芳 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。 第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他犯罪的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。