西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书 （2020）陕0103民初3041号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市西大街支行，住所地：西安市碑林区。负责人：樊慧，该支行行长。委托诉讼代理人：任海，陕西稼轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏雪霜，陕西稼轩律师事务所律师。被告：张朝辉，女，1968年6月6日出生，汉族，住西安市新城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市西大街支行与被告张朝辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员袁聪独任审理。原告委托诉讼代理人任海到庭参加诉讼，被告张朝辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还贷款本金人民币185040.04元，支付利息8780.2元、罚息829.15元。（暂计算至2019年7月23日，应支付至实际还清全部借款本息之日止），共计194649.39元；2.判令原告对被告名下抵押的坐落在西安市新城区XX村XX号XX幢XX室房屋（房屋所有权证号：112XXXXXXXⅣ-14-9-30501）进行处置后所得价款优先偿还原告的贷款本息及支付律师费3000元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月24日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可循环使用的借款额度人民币25万元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为156个月。同日，为了确保上述债务切实履行，原、被告签订了《个人最高额担保合同》，约定担保限额为主债权本金最高不超过人民币25万元。同日，双方又签订了《西安市房地产抵押合同》，被告自愿以其名下的西安市新城区XX村XX号XX幢XX室房屋（房屋所有权证号：112XXXXXXX-14-9-30501）作为抵押物为该笔债务向原告提供担保。2015年7月2日，原、被告办理了抵押登记手续，原告取得西安市新城区字第2015070207号房他证。但原告足额放款后，被告被告多次逾期还款，截至2019年7月23日，逾期还款232天，拖欠借款本金185040.04元，支付利息8780.2元、罚息829.15元，以上款项共计人民币194649.39元，经原告多次催要未果，被告拒不偿还。被告张朝辉未到庭答辩。本院经审理认定事实如下：2015年5月28日，被告张朝辉作为借款人填写中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表，向原告申请贷款（授信）金额为250000元。2015年6月24日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》，约定：原告向被告提供借款额度人民币250000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为156个月，自2015年6月24日至2028年6月24日。被告张朝辉不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告张朝辉立即清偿全部贷款本息。同日，原、被告签订《个人最高额担保合同》，约定：“担保人自愿就其签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保的主债权本金不超过250000元，期间自2015年6月24日至2028年6月24日。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性法律文件的要求承担，合同双方另有约定的除外。担保权人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。”同日，原、被告签订《西安市房地产抵押合同》，约定：“抵押房地产价值为465000元，本合同所担保的债权范围包括第四条约定的主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现该债权的费用以及其他应付的费用。”2015年7月2日，原告就被告所有的西安市新城区XX村XX号XX幢XX室的房屋取得抵押权。2015年7月3日，原告依约向被告张朝辉账户发放贷款250000元，并在借据中载明：借款用途为房屋装修，借款期限120个月，从2015年7月3日至2025年7月3日，年利率为为7.56%，还款方式为等额本息，首次还本月数为第1个月。其后，被告张朝辉未能如约还款，截至2019年7月23日，逾期还款232天，尚欠借款本金185040.04元、利息8780.2元、罚息829.15，共计194649.39元未还。2018年9月1日，原告为实现本案所涉债权委托陕西稼轩律师事务所律师代理诉讼事宜，双方签订《不良贷款诉讼案件代理合同》，约定原告按每件案件3000元的标准向陕西稼轩律师事务所律师支付律师代理费。以上事实，有原告提交的证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告张朝辉签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，意思表示真实，内容未违反法律、法规等强制性规定，均属有效。当事人应当全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告张朝辉未能如约还款，构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告张朝辉立即清偿全部贷款本息。被告张朝辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。原告要求被告张朝辉偿还借款本金185040.04元、利息8780.2元、罚息829.15，共计194649.39元（截至2019年7月23日）及自2017年7月24日起至贷款实际清偿之日止所产生的利息之诉讼请求，于法有据，应予支持。被告张朝辉以其房屋向原告提供了抵押担保，并已办理了房屋抵押登记，原告作为抵押权人有权向被告主张抵押权。原告对被告张朝辉抵押房产变现所得享有优先受偿权之诉讼请求，符合法律规定，应予支持。关于原告主张律师费3000元一节，《个人额度借款合同》明确约定原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告追偿。原告为实现债权，与陕西稼轩律师事务所签订《不良贷款诉讼案件代理合同》，该合同为诺成性合同，签订即发生法律效力，现陕西稼轩律师事务所已经履行了代理职责，被告张朝辉亦应按约定向原告支付律师代理费，原告该项请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张朝辉于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市西大街支行借款本金185040.04元、利息8780.2元、罚息829.15，共计194649.39元（截至2019年7月23日）及自2019年7月24日起至贷款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息、罚息。二、被告张朝辉于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市西大街支行律师费3000元。三、被告张朝辉以其位于西安市新城区XX村XX号XX幢XX室房产对上述债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市西大街支行承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市西大街支行对依法处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4193元，公告费560元，合计4753元，由被告张朝辉负担（此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市西大街支行已预交，被告张朝辉于付上述款项时支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市西大街支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审 判 员     袁    聪    二〇二〇年十一月三日   书 记 员     李 明 哲  1