江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初3222号原告：江西玉山农村商业银行股份有限公司，住所地江西省玉山县冰溪镇博士大道**。法定代表人：庄莉华，系该行董事长。委托诉讼代理人：李玉栋，系江西淮玉律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴叶姗，系江西贤和（玉山）律师事务所律师。被告：肖英，女，1964年6月15日出生，汉族，家住江西省玉山县。委托诉讼代理人：李智超，系江西都册律师事务所律师。被告：唐辉水，男，1957年12月15日出生，汉族，家住江西省玉山县。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司与被告肖英、唐辉水金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴叶姗、被告肖英的委托诉讼代理人李智超到庭参加诉讼，被告唐辉水经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西玉山农村商业银行股份有限公司向本院起诉请求：1．判令两被告归还借款本金29万元和利息60016.51元（暂计算至2020年7月8日止），2020年7月9日起的利息按合同约定计算至还清之日止；2．判令两被告承担原告已付的律师代理费3000元；3．判令原告对两被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款有优先受偿的权利；4．判令两被告承担本案的诉讼费。事实和理由：被告肖英以家具厂缺少资金周转为由，于2017年3月29日向原告申请贷款29万元，被告唐辉水出具了共同还款承诺书，经审核，原告同意借款29万元给被告肖英，双方于2017年4月11日签订了《个人借款合同》，约定：借款期限为24个月，即2017年4月11日起至2019年4月10日止，借款利率为年利率9.6%，合同还约定了其他借贷事项。同日，原告与两被告签订了《最高额抵押合同》，约定两被告以其拥有所有权的玉山县的房产为前述借款提供抵押，并于2017年4月13日办理了抵押登记手续。截至2020年7月8日止，被告肖英归还利息23427.36元，结欠本金29万元、利息60016.51元，原告数次催收未果。此外，原告与两被告签订的《个人借款合同》以及《最高额抵押合同》都约定原告为实现债权已支付的费用包括律师代理费由被告承担。被告肖英辩称，我与原告签订借款合同，向原告借款29万元，现尚欠借款本金29万元属实，因资金紧张，希望原告可以宽限一段时间。此外，原告主张的利息过高，存在重复计算利息的情形。被告唐辉水未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月29日，被告肖英向原告提交了《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》，向原告申请借款29万元，并提交了两被告的结婚证复印件，其上载明：“登记日期1983年9月7日”。同日，两被告向原告出具了《同意抵（质）押意向书》，表示同意以坐落于玉山县房屋为前述借款提供抵押担保。2017年4月11日，原告（贷款人）与被告肖英（借款人）签订《个人借款合同》（编号：［2017］玉农商行个借字第162082017041110010001号），其中约定：第一条金额借款金额29万元；第二条期限借款借期24个月，自2017年4月11日起至2019年4月10日止；第三条用途借款用途资金周转；第四条借款利率与计结息4.1.1借款利率为年利率9.6%（月利率8‰），4.3.1按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，4.4.1若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，4.4.6逾期罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%；第八条贷款资金支付方式1贷款发放账户：借款人以贷款人处如下账户作为贷款发放账户，贷款的发放和支付应通过本账户办理。开户行：江西玉山农村商业银行股份有限公司户名：肖英账号：62×××77；第十二条声明与承诺12.2.9承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费或仲裁费、律师费等。同日，原告（乙方）与两被告（甲方）签订《最高额抵押合同》（编号：［2017］玉农商高抵字第Ｄ16208201704110001号），其中约定：第二条抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息……以及乙方为实现债权的所有费用；第三条抵押物详见“抵押物明细表”，“抵押物明细表”作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；第十条抵押权的实现有下列情况之一的，乙方有权依法处置抵押物：一、主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，乙方债权未受清偿的；……。据《抵押物明细表》显示，抵押物系坐落于江西省玉山县房屋［不动产权证号：（赣）玉房权证冰溪镇字第**］，后双方就该房屋办理了抵押登记（登记时间为2017年4月13日）。上述两份合同签订后，原告向被告肖英发放了贷款29万元。该款借期一年届满后，被告肖英办理了转贷手续，贷款期限为2018年4月10日至2019年4月10日。此后，被告肖英共向原告支付利息23,427.36元，再未还款，截至2020年7月8日止，被告肖英尚欠借款本金29万元及利息（含罚息）60,016.51元。此外，原告为主张该债权而委托律师，支付了律师代理费3,000元。以上事实，原告提交了两被告的结婚证、《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押物明细表》、房屋所有权证书、不动产登记证书（抵押权）、借款凭证（2张）、律师代理费发票（以上证据均为复印件）、收本收息明细（2张）及贷款试算表（2张）打印件在卷为证，前述证据相互承接印证，被告肖英对前述证据均无异议，被告唐辉水未提交证据辩驳，故本院对前述证据均予确认，据此并结合原告及被告肖英的庭审陈述认定上述事实。本院认为，本案借款合同及抵押合同均系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。首先，原告依约向被告肖英发放了贷款，被告肖英在借期届满后仅向原告支付了部分利息，其行为已经构成违约，故应承担相应的违约责任，即被告肖英应向原告偿还所欠借款本息，并支付因违约产生的罚息及原告为实现该债权支付的律师代理费。其次，虽然本案借款合同系由被告肖英作为借款人签名的，但本案借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，且借款前被告唐辉水一并出具了《同意抵（质）押意向书》，借款合同签订当天被告唐辉水也一并签订了《最高额抵押合同》，可知，被告唐辉水对前述借款知情且同意，故该笔借款系两被告合意所借，该债务应认定为系两被告的夫妻共同债务，应由双方共同清偿。最后，两被告以其涉案房屋作为前述债务的抵押物，并办理了抵押权登记，该抵押合法有效，现两被告未按合同约定还款，原告请求实现抵押权的条件已经成就，故原告有权以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告肖英、唐辉水于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江西玉山农村商业银行股份有限公司偿还借款29万元及利息（含罚息，计算至2020年7月8日止为60,016.51元，此后按编号［2017］玉农商行个借字第162082017041110010001号《个人借款合同》的约定计算至借款还清之日止），并向原告支付律师代理费3,000元；二、如被告肖英、唐辉水未按期履行本判决主文第一项确定的债务，原告江西玉山农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖坐落于江西省玉山县房屋［不动产权证号：（赣）玉房房权证冰溪镇字第**的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,596元，由被告肖英、唐辉水负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判长  刘雪青审判员  汪舒立审判员  程雪艳二〇二〇年十一月二十五日书记员  赖青蓝