广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初2435号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地清远市*******。负责人：罗铁锋，该分行行长。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。被告：何智鸣，男，1988年9月26日出生，汉族，住广东省翁源县***************，公民身份号码440************010。原告中国建设银行股份有限公司清远分行（以下简称建行清远分行）与被告何智鸣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行清远分行的委托诉讼代理人潘凤娟到庭参加诉讼。被告何智鸣经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行清远分行向本院提出诉讼请求：1.请求判决解除原告与被告于2016年6月21日签订的编号为4401************61345058的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求判令被告向原告归还借款本金242121.68元及利息、罚息、复利（计至2019年9月4日止拖欠的利息、复息、罚息合计共5210.84元，本息合计共247332.52元，2019年9月5日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止）；3.请求判令被告在提供的抵押物位于清远市清城区***************************〔他项权证号粤（2018）清远市不动产证明第0029560号〕房产的拍卖价款在第2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第2项诉讼请求为：请求判令被告向原告归还借款本金226121.68元及利息、罚息、复利（计至2020年8月3日止拖欠的利息、复息、罚息合计共15968.15元，2020年8月4日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止）。事实和理由：被告以购买位于清远市清城区****************************屋为由向原告申请贷款，双方于2016年6月21日签订编号为4401************61345058的《个人住房（商业用房）借款合同》；借款合同约定借款金额为280000元；利率为浮动利率，在贷款基准利率水平上下调5%;借款期限自2016年6月28日起至2031年6月28日止;逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即合同所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2164.23元；被告提供位于清远市清城区**************************〔他项权证号粤（2018）清远市不动产证明第0029560号〕房屋作抵押担保，且原告取得了抵押物的他项权证书。上述借款合同签订后，原告依合同约定于2016年6月28日将借款280000元转存入被告指定的帐户，原告的借款义务按合同约定履行完毕，但被告自2019年4月28日起开始拖欠还款,截止2019年8月28日拖欠贷款本息合计10949.66元未归还，其中本金6172.70元，利息4776.96元。《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条违约情形第一款第1项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成本合同项下的违约，因此，被告不按《个人住房（商业用房）借款合同》归还借款本、息，属违约行为。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条违约救济措施约定，借款人出现违约行为的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“……债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”被告未按合同约定向原告归还借款本息，违反了法律规定，原告据此提起诉讼，诉讼请求合理合法理应得到人民法院支持。被告自愿提供其房产对贷款合同项下债务抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国物权法》的有关规定，抵押担保依法成立并具有法律约束力，原告对拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。综上所述，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告何智鸣未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未对原告提交的证据提出异议，因此，本院采信原告提交的证据并确认原告主张的事实。另查明，截至2020年8月3日，被告尚拖欠原告借款利息、罚息、复利共计15801.41元，借款本金余额为226121.68元。本院认为，原告与被告何智鸣于2016年6月21日所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面严格履行各自义务。原告已按照约定向被告何智鸣发放借款，被告何智鸣也应该每月按期足额还本付息。但被告何智鸣从2019年4月28日起开始出现逾期还款情形。被告何智鸣的行为已构成违约，合同约定的合同解除及原告提前收回借款的条件已成就，原告有权依照约定请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告何智鸣立即偿还全部借款本金226121.68元及利息、罚息、复利（计至2020年8月3日的利息、罚息、复利为15801.41元，此后的利息、罚息、复利按照合同约定计付至借款清偿之日止）。此外，被告就该借款以其所购房屋向原告提供了抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告对被告提供的抵押物享有抵押权，对抵押物折价、拍卖或变卖获得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。故，对于原告提出的第3项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远分行与被告何智鸣于2016年6月21日所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告何智鸣于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司清远分行归还借款本金226121.68元及利息、罚息、复利（截至2020年8月3日的利息、罚息、复利为15801.41元，此后的利息、罚息、复利按照合同约定计付）；三、确认原告中国建设银行股份有限公司清远分行在上述判决第二项确定的债务范围内对位于清远市清城区****************************屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5010元，由被告何智鸣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  潘金桥人民陪审员  张海英人民陪审员  林 怡二〇二〇年十一月三日书 记 员  陈晓婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。