湖南省通道侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1230民初839号 原告：中国农业银行股份有限公司通道侗族自治县支行，住所地湖南省通道侗族自治县双江镇长征中路。 负责人：易昕，系该行行长。 委托诉讼代理人：杨峰，男。 被告:石新华，男，1990年9月8日出生，侗族，农民，住湖南省通道侗族自治县。 被告:陆大海，男，1979年4月10日出生，侗族，农民，住湖南省通道侗族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司通道侗族自治县支行（以下简称通道农业银行）与被告石新华、陆大海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告通道农业银行的委托诉讼代理人杨峰、被告石新华到庭参加诉讼，被告陆大海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告通道农业银行向本院提出诉讼请求：1.被告石新华、陆大海归还原告通道农业银行贷款本金47864.71元及利息(利息计算至被告石新华、陆大海实际清偿之日止)；2.被告石新华、陆大海承担本案全部举债费用。事实和理由：2013年10月15日，被告石新华因生产经营周转向原告通道农业银行申请农户小额贷款，同日，双方签订《农户贷款借款合同》（合同编号为:43020120130083150），约定:（1）被告石新华向原告通道农业银行贷款50000.00元，利息按同期人民银行贷款基准利率上浮50％计算为9％，贷款期限一年(可循环使用三年)，即自2013年10月15日至2016年10月14日，被告石新华在此期限内可循环贷款额度，可随借随还，但贷款余额不得超过贷款合同约定的贷款额度，单笔贷款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，采用一次性还本按约还息还款方式；（2）该笔贷款的担保方式为个人保证担保，被告陆大海在《农户贷款借款合同》上签字确认其作为该笔贷款的担保人，承担连带保证责任，且为最高额保证，担保范围包括:贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。（3）该合同项下任一笔贷款的期限届满，贷款人未受足额清偿，贷款人有权要求担保人承担连带保证责任。贷款人不得以任何方式将贷款转让、转借他人，担保人发现其有转让、转借、或者改变用途等行为时，将立即通知贷款人；（4）贷款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；（5）贷款人未按约定用途使用贷款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在贷款执行利率基础上上浮100％计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 《农户贷款借款合同》签订后，原告通道农业银行依约于2013年10月15日将50000.00元贷款发放至被告石新华在原告通道农业银行的银行账户。上述借款归还后，被告石新华又于2015年1月21日循环续贷款50000.00元，该笔贷款于2016年1月21日到期后，被告石新华于2016年12月2日归还原告通道农业银行借款本金2000.00元，2017年9月24日归还借款本金135.29元。截至2020年9月21日，被告石新华尚有借款本金47864.71元及利息3112.61元未归还，经原告通道农业银行多次向被告石新华、陆大海催收未果。 综上，根据《中华人民共和国合同法》的有关规定及《农户贷款借款合同》的约定，原告通道农业银行有权要求被告石新华作为贷款人按贷款合同约定立即向原告通道农业银行一次性偿付所有贷款，含本金、利息、复利、罚息及实现债权的相关费用，被告陆大海作为连带责任保证人，应对上述款项负连带清偿责任。 被告石新华在法定的答辩期间内未作答辩，庭审中其口头辩称，涉案《农户贷款借款合同》系被告石新华的堂姐夫郭运生带被告石新华到原告通道农业银行去办理的，当时郭运生称其与原告通道农业银行的信贷部主任关系较好，能够为被告石新华借到贷款。被告石新华与原告通道农业银行签订《农户贷款借款合同》后，被告石新华并未收到原告通道农业银行发放的50000.00元借款。2017年7月，被告石新华到通道侗族自治县下乡信用社办理贷款时，发现自己的征信记录异常后，在通道侗族自治县人民银行查询征信记录时，方知自己在原告通道农业银行有逾期借款未还的情况。被告石新华认为，被告石新华与原告通道农业银行签订《农户贷款借款合同》后，原告通道农业银行将50000.00元借款发放至被告石新华名下在原告通道农业银行的银行账户并不是被告石新华本人所开，银行卡也未由被告石新华掌握。另，被告石新华与《农户贷款借款合同》中的担保人，即被告陆大海也不相识。 被告陆大海未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2013年10月15日，被告石新华与原告通道农业银行签订《农户贷款借款合同》（合同编号为:43020120130083150），约定:（1）被告石新华向原告通道农业银行借款50000.00元，利息按同期人民银行贷款基准利率上浮50％计算为9％，贷款期限一年（可循环使用三年），即自2013年10月15日至2016年10月14日，被告石新华在此期限内可循环贷款额度，可随借随还，但贷款余额不得超过贷款合同约定的贷款额度，单笔贷款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，采用一次性还本按约还息还款方式；（2）借款用途为种菜；（3）该笔贷款的担保方式为个人保证担保，被告陆大海在《农户贷款借款合同》上签字确认其作为该笔贷款的担保人，承担连带保证责任，且为最高额保证，担保范围包括:贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。（4）该合同项下任一笔贷款的期限届满，贷款人未受足额清偿，贷款人有权要求担保人承担连带保证责任。贷款人不得以任何方式将贷款转让、转借他人，担保人发现其有转让、转借、或者改变用途等行为时，将立即通知贷款人；（5）贷款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；（6）贷款人未按约定用途使用贷款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在贷款执行利率基础上上浮100％计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后的当日，原告通道农业银行依约将50000.00元借款发放至被告石新华在原告通道农业银行的6228××××4211的银行账户，借款到期归还后，被告石新华于2015年1月21日循环续贷款50000.00元。 另查明，该笔贷款于2016年1月21日到期后，被告石新华于2016年12月2日归还原告通道农业银行借款本金2000.00元，2017年9月24日归还借款本金135.29元。 还查明，原告通道农业银行于2018年3月7日、2020年7月20日两次向被告石新华送达《逾期贷款催收通知书》催收贷款，督促其筹措资金还款，被告石新华在该通知书“借款人签名”一栏中签字。原告通道农业银行于2016年9月10日、2016年12月1日、2017年9月7日、2018年9月15日、2019年9月15日、2020年9月30日向被告陆大海送达《逾期贷款催收通知书（担保人）》，通知被告石新华的贷款已到期，要求被告陆大海进行偿还，被告陆大海在该通知书“借款人签名”一栏中签字。 上述事实，有原告通道农业银行提交的《农户贷款借款合同》（合同编号：43020120130083150）、《贷款（信用卡）申请人（担保人）的基本情况及收入证明》、中国农业银行贷款凭证、《逾期贷款催收通知书》《逾期贷款催收通知书（担保人）》予以证实，本院予以确认。 庭审质证中，被告石新华对上述证据均提出异议，认为《农户贷款借款合同》虽系其本人与原告通道农业银行签订的，但签订合同后，并未收到原告通道农业银行将50000.00元借款，原告通道农业银行将50000.00元借款发放至被告石新华名下在原告通道农业银行的银行账户并不是被告石新华本人所开，银行卡也未由其掌握，也不认识担保人，即被告陆大海。被告石新华对其质证意见未提交相关证据予以证实，本院不予采纳。 本院认为，原告通道农业银行与被告石新华签订的《农户贷款借款合同》系双方的真实意思表示，内容合法有效，对双方具有法律约束力。原告通道农业银行依约向被告石新华发放了借款，被告石新华未能按合同约定偿还借款本息，构成违约，应履行偿还涉案借款本息的责任。被告石新华答辩其与原告通道农业银行签订借款合同后，原告通道农业银行将50000.00元借款发放至被告石新华名下在原告通道农业银行的银行账户并不是被告石新华本人所开，银行卡也未由被告石新华掌握，被告石新华实际未收到50000.00元借款的辩解意见，因被告石新华没有证据予以证明，本院对此答辩意见不予以采信。 关于被告陆大海是否承担连带保证责任清偿借款的问题，依照《中华人民共和国担保法》的规定，保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。但是，该催款通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新保证合同承担责任。本案中，保证期间届满后，原告通道农业银行未向被告陆大海主张保证责任，此后向被告陆大海送达的《逾期贷款催收通知书（担保人）》内容不符合新保证合同要约的构成要件，该催收通知书也不能构成新的保证合同，故被告陆大海应免除保证责任。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告石新华于判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司通道侗族自治县支行借款本金47864.71元并按借款合同的约定支付至全部借款本金还清之日止的利息； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司通道侗族自治县支行要求被告陆大海承担保证责任偿还涉案借款的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费997.00元，减半收取计498.50元，由被告石新华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  钟林 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理石丽娟 (书记员石丽娟（兼 附件： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。 第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。