盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0902民初4929号原告：中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行，统一社会信用代码91320900840130713D，住所地盐城市建军东路**。负责人：刘必亮，该行行长。委托诉讼代理人：张祥、陈志勇，该行员工。被告：陈光明，男，1988年8月5日出生，住建湖县。原告中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行（以下简称农行亭湖支行）与被告陈光明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日受理后，依法适用简单易程序，于同年11月3日公开开庭进行了审理。原告农行亭湖支行的委托诉讼代理人张祥到庭参加诉讼；被告陈光明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行亭湖支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告贷款本金255000元、利息4681.45元（利息暂算至2020年8月15日），合计本息259681.45元及从2020年8月16日起至实际履行之日止按合同约定计算的利息。2、原告对被告设定抵押的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用以及原告实现债权和抵押权的一切费用由被告承担。事实与理由：2017年3月15日，被告与原告农行亭湖支行签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告发放贷款30万元整，用于被告购买位于盐城×××区×××园×幢×号房产；借款期限20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款人以每壹个月为一个还款周期，共240期，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款利率执行浮动利率，以借款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，下浮10%，执行年利率4.41%;对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；双方商定采用等额本金递减还款法规定的方式归还借款本息，首月归还本息2352.5元；如借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款、行使抵押权。借款人于2017年3月29日在盐城市住房保障和房产管理局办理了抵押登记手续和以原告为权利人的他项权利证书。抵押担保的范围包括上述合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告于2017年3月16日依约向被告发放了贷款30万元，贷款发放后，被告未能按约定还款，经常逾期，经催收后仍拖欠较多贷款，截止2020年8月16日，被告已拖欠原告贷款5期，累计欠款10931.45元，已根本性违约。根据原告与被告借款合同中关于借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权的约定，原告宣布上述《个人购房担保借款合同》项下的贷款于2020年8月6日全部提前到期，并要求被告在7日内对所有未清偿的贷款本息履行还款义务，但被告未能履行。同时，原告对经法定机关办理了抵押登记的房屋拍卖、变卖的价款应享有优先受偿权。被告陈光明未答辩。经审理查明：2017年3月15日，陈光明因购房与农行亭湖支行签订个人购房担保借款合同，合同约定：农行亭湖支行向陈光明发放贷款30万元，用于购买盐城×××区×××园×幢×号房产，贷款期限为20年；借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%，执行年利率4.41%，借款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则于次年1月1日起，按调整后的基准利率执行；还款方式为等额本金递减还款；担保方式为房产抵押担保，抵押物为陈光明所有的盐城×××区×××园×幢×号房产；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保方式为借款人提供不动产抵押担保，抵押物为以贷款所购的不动产，担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按时足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。上述抵押不动产于2017年3月29日在盐城市国土资源局不动产登记中心办理了不动产登记证明，登记的抵押权人为农行亭湖支行，债权数额为30万元。上述合同签订后，农行亭湖支行于2017年3月16日将30万元借款划入指定账户，陈光明在借款凭证上签字确认。陈光明借款后正常还款至2020年3月份后不再还款，农业亭湖支行于2020年8月6日上门张贴了催收公告，要求偿还全部贷款本息，但陈光明未能还款。根据农行亭湖支行账户明细反映，截止2020年8月15日欠本金255000元、利息4681.45元，合计259681.41元。以上事实，有个人购房担保借款合同、不动产登记证明、借款借据、欠款明细及当事人当陈述等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告双方签订的个人购房担保借款合同及抵押登记行为系当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告已按约履行了出借款项的义务，被告陈光明未按约偿还借款，已构成根本违约，原告有权按合同约定要求两被告一次性偿还全部欠款本息。被告陈光明以借款所购买的不动产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告就未能受偿的借款本息，有权依法以上述不动产拍卖、变卖的价款优先受偿。被告陈光明在答辩期内未提出抗辩，视为对质证权利的放弃，对原告主张的事实本院予以确认。综上，原告的诉讼请求依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈光明应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行偿还借款本息259681.41元，并承担利息、罚息(从2020年8月16日起至实际还款之日止以本金255000元为基数按合同约定标准计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司盐城亭湖支行对被告陈光明用于抵押担保的位于盐城×××区×××园×幢×号房产拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的担保范围内享有优先受偿权。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5195元，依法减半收取2597.5元，由被告陈光明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  蔡福庆二〇二〇年十一月二十六日书记员  马文静附法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。