云南省祥云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2923民初1533号 原告:中国农业银行股份有限公司祥云县支行。统一社会信用代码：91532923218737507B。 住所地：祥云县祥城镇龙翔路**。 法定代表人：杨志军，系该公司党委书记。 委托诉讼代理人：孙晓华，男，1974年11月4日生，汉族，云南省祥云县人，，住祥云县祥城镇龙翔路**代理权限为特别授权代理。 委托诉讼代理人：李华兴，男，1966年1月24日生，汉族，云南省祥云县人，住，住祥云县理权限为特别授权代理。 被告：李智祥，男，1993年12月29日生，汉族，云南省祥云县人，住，住祥云县到庭。 被告：彭丽枝，女，1993年1月11日生，汉族，云南省祥云县人，住，住祥云县/div> 被告：张吉宝，男，1970年1月22日生，汉族，云南省祥云县人，住，住祥云县到庭。 被告：常智民，男，1979年6月9日生，汉族，云南省祥云县人，住，住祥云县到庭。 原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行与被告李智祥、彭丽枝、张吉宝、常智民金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月16日立案受理后，依法适用普通程序于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙晓华、李华兴、被告彭丽枝到庭参加诉讼,被告李智祥、张吉宝、常智民经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出下列诉讼请求：1、判令被告李智祥、彭丽枝共同偿还原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行借款本金人民币10万元及截至2020年6月20日止的借款利息、罚息、复利人民币7018.8元，并支付以10万元为基数，自2020年6月21日起至借款清偿之日止按借款合同约定计算的罚息、复利；2、被告李智祥、常智民对上述借款本息承担连带清偿保证责任；3、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：李智祥、张吉宝、常智民三户于2018年9月13日自愿组成农户联保小组向原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行申请农户小额贷款10万元。原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行根据信贷制度受理了李智祥、张吉宝、常智民的贷款申请，双方于2018年9月28日签订《农户贷款借款合同》，合同编号：53020120180169601,合同期限三年，按年自助循环使用，单笔最长期限一年，同时在柜台完成了自助额度签约手续。被告于2018年9月28日通过自助渠道放款取得贷款10万元，借款期限一年（2018年9月28日-2019年9月27日），还款方式为：按季结息到期一次性还本。借款人、保证人均按照本人意愿在《农户贷款借款合同》上签字、摁手印，借款人李智祥按照本人意愿在《自助额度签约凭证》上签字、摁手印，《农户贷款借款合同》及《自助额度签约凭证》要素齐全，真实有效。《农户贷款借款合同》约定：借款采用担保方式，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。借款后，该户按季结清贷款利息至2019年6月，2019年9月27日贷款到期，但贷款本金及剩余利息该户均未支付。原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行工作人员多次电话及入户催收并发出《贷款到期通知书》、《债务逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》，但被告一直未履行还款责任。至2020年6月20日，被告李智祥、彭丽枝贷款本金10万元，贷款利息7081.80元，本息合计107180.80元未归还。借款人不配合还款，担保人拒不履行担保责任。为确保原告的信贷资产不造成损失,切实维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。 被告彭丽枝辩称，答辩人对原告在诉状中陈述的借款事实无异议，但该笔借款答辩人没有使用过，且答辩人与被告李智祥已经于2020年3月17日到民政局协议离婚，双方在离婚协议中约定该笔借款本息由被告李智祥负责清偿，故答辩人不应对本案借款本息承担偿还责任。 被告李智祥、张吉宝、常智民未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。 为支持自己的诉讼主张，原告向法庭提交了下列证据：A1、营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明复印件、法定代表人身份证复印件各1份，欲证明原告的身份情况及诉讼主体资格；A2、身份证及户口簿复印件8份、结婚证复印件份1页，欲证明四被告的身份情况及诉讼主体资格；A3、《农户小额贷款业务申请表》复印件1份、《共同还款承诺书》复印件1份，欲证明被告李智祥向原告申请贷款，彭丽枝本人承诺对贷款承担共同还款责任的情况；A4、《农户贷款借款合同》复印件一份、《农户小额贷款签约业务凭证》复印件一份、《个贷凭证基础信息》打印件二份、《还款明细》打印件一份，欲证明原告已将贷款发放至被告李智祥账户，已履行完毕放款义务，被告逾期还款的事实及截止起诉前被告应支付的本息数额；A5、《贷款到期通知书》及照片复印件各1份、《债务逾期催收通知书》及催收照片复印件共10份、《担保人履行责任通知书》及催收照片复印件共16份，欲证明借款逾期后，原告履行了催收义务，被告未履行还本付息义务。 被告彭丽枝向本院提交证据：B、离婚协议原件1份，欲证明被告彭丽枝与李智祥已协议离婚，离婚时双方约定该笔借款本息由被告李智祥负责清偿。 被告李智祥、张吉宝、常智民未向本院提交证据。 经质证，被告彭丽枝对原告提交的A1-A5组证据三性无异议，原告对被告彭丽枝提交的B组真实性、合法性无异议，但认为达不到被告彭丽枝的举证目的，不予认可。 本院审查认为，原告提交的A1-A5组证据内容真实、来源合法，与本案有关联，本院予以确认，并作为定案证据使用；被告彭丽枝提交的B组证据达不到其举证目的，本院不予确认。 本院经审理查明的案件事实：被告张吉宝、李智祥、常智民三户因生产经营周转于2018年9月13日自愿组成农户联保小组向原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行申请农户小额贷款10万元。原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行根据信贷制度受理了被告张吉宝、李智祥、常智民的贷款申请，双方于2018年9月28日签订《农户贷款借款合同》一份，合同编号：53020120180169588,合同约定：自助循环借款额度为10万元，合同期限三年，按年自助循环使用，单笔最长期限为一年（2018年9月28日-2019年9月27日），执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15﹪，即执行年利率5.0025％；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为按季结息到期一次性还本。借款人李智祥、多户联保担保人张吉宝、常智民均在《农户贷款借款合同》上签字、摁手印，借款人李智祥在《农户小额贷款签约业务凭证》上签字、摁手印。被告李智祥妻子彭丽枝在《共同还款承诺书》上签字、摁手印，承诺自愿与借款人李智祥承担共同还款责任，直至贷款本息全部偿还完毕，以及因借款人未按期偿付贷款而引起的一切相关损失及经济赔偿。同时《农户贷款借款合同》还约定：借款采用连带责任保证的方式，担保的债务最高额为135000元，保证期间为借款期限届满之日起二年；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2018年9月28日，被告李智祥通过自助渠道放款方式取得贷款10万元。借款到期后被告李智祥、彭丽枝未按期偿还借款本金，仅支付利息至2019年6月20日，截止2020年6月20日尚欠利息、罚息及复利7081.80元。经原告多次催收未果，现原告诉至本院要求裁处。 本院认为：合法的借款关系受法律保护。原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行与被告张吉宝、李智祥、常智民签订的《农户贷款借款合同》、《借款凭证》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依照合同约定履行义务。原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行已按照合同约定发放了贷款，被告李智祥未能按期偿还借款本息，已构成违约，对此应承担相应的违约责任。原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行与被告李智祥在借款合同中约定的借款利率、逾期利率（罚息）、复利并不违反相关法律规定，且被告彭丽枝承诺与被告李智祥对本案借款本息承担共同还款责任，故原告要求被告李智祥、彭丽枝共同偿还尚欠借款本金10万元，截止2020年6月20日尚欠利息、罚息及复利7081.80元，及支付以10万元为基数，自2020年6月21日起至借款本息还清之日止按《农户贷款借款合同》约定的利率计算的罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告彭丽枝与李智祥离婚时达成的债务清偿等协议，对彭丽枝、李智祥具有法律约束了，但不能对抗债权人原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行，不具有对外法律效力，故被告彭丽枝依法应与被告李智祥共同对本案借款本息承担偿还责任。被告彭丽枝承担责任后可向被告李智祥追偿。 关于担保责任问题。《农户贷款借款合同》中原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行与被告张吉宝、常智民对担保方式、担保范围、担保期限及最高担保额均进行了约定，原告要求被告张吉宝、常智民对上述借款本息承担连带赔偿保证责任的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持，但不能超过双方约定的最高额担保额135000元。 被告张吉宝、李智祥、常智民经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理、判决。据此，依照中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李智祥、彭丽枝于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行借款本金人民币10万元及支付截止2020年6月20日的利息、罚息、复利人民币7081.80元； 二、被告李智祥、彭丽枝于本判决生效后十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行以人民币10万元为本金，自2020年6月21日起至借款清偿之日止按《农户贷款借款合同》约定计算的罚息及复利； 三、被告张吉宝、常智民在最高额担保限额135000元范围内对上述第一项、第二项义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2363元，由被告李智祥、彭丽枝、张吉宝、常智民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。 审 判 长  龚丽星 人民陪审员  蒋庆丽 人民陪审员  和丽琼 二〇二〇年十一月四日 法官 助理  曹 琴 书 记 员  李白雪