福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初6400号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城街道园滨路**。统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人:林德勇，董事长。 委托诉讼代理人：肖志强，该公司职员。 委托诉讼代理人：童无双，该公司职员。 被告：颜辉阳，男，汉族，1981年10月23日出生，住仙游县。 被告：林素霞，女，汉族，1985年3月16日出生，住仙游县。 被告：张庆锭，男，汉族，1982年4月18日出生，住仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司(以下简称仙游农商行)与被告颜辉阳、林素霞、张庆锭信用卡纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告仙游农商行的委托诉讼代理人肖志强、被告颜辉阳到庭参加诉讼，被告林素霞、张庆锭经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商行向本院提出诉讼请求，判令：1.颜辉阳、林素霞立即共同偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金99784.53元并支付相应的透支利息、违约金（透支利息、违约金计算方式：自2019年4月23日起以透支本金99784.53元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止）；2.张庆锭对上述债务承担连带偿还责任；3.颜辉阳、林素霞、张庆锭承担本案一切诉讼费用。事实和理由：颜辉阳于2016年12月29日向其单位申请办理普惠金融信用卡，并签订《普惠金融信用卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，领用合约约定，普惠金融卡支持“随借随还”，根据颜辉阳的透支金额按日计收利息、费用，颜辉阳需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若颜辉阳在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。同时还约定，颜辉阳未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低1元。林素霞作为配偶在申请表上签名捺印。张庆锭在申请表保证人一栏上填写姓名、公民身份号码等身份信息并签名，表示自愿为债务人因使用普惠金融卡（含续卡后）而形成的债务提供最高额连带责任保证。颜辉阳领取普惠金融卡后，于2016年12月31日开户，截止2020年10月21日，已透支本金99784.53元及透支利息、违约金25100.67元。经多次催讨，至今仍未履行还款义务。故诉至法院，提出上述诉讼请求。 颜辉阳辩称，其确有于2016年12月29日向仙游农商行申请普惠金融卡，现尚欠透支本金99784.53元未偿还，但是其不同意按合约支付透支利息、违约金，因为这两笔款项超过国家约定的利率，应按照15.4%计息。 林素霞、张庆锭均未作答辩,也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年12月29日，颜辉阳（甲方）向仙游县农村信用合作联社（乙方）申请信用卡，填写《普惠金融信用卡申请表》，签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。颜辉阳妻子林素霞在《普惠金融信用卡申请表》申请人配偶处签名。《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息；普惠卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息，甲方使用普惠卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日前及时还款，对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费；滞纳金按照最低还款额未还部分5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取；普惠卡有效期为3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算。普惠卡逾期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，甲方应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务。张庆锭在上述《普惠金融信用卡申请表》的保证人一栏上填写姓名、公民身份号码等身份信息并签名，表示自愿为债务人因使用普惠金融卡（含续卡后）而形成的债务提供最高额连带责任保证,保证期间为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。合同签订后，仙游县农村信用合作联社依约向颜辉阳发放卡号为6228××××8100的普惠卡，授信额度为10万元，开户日期2016年12月31日，每月22日为账单日，有效期为3年。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告内容：取消“超限费”；调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。颜辉阳激活普惠金融卡后开始消费，自2019年4月23日起未依约偿还欠款，目前该卡已过有效期，现尚欠透支本金99784.53元及自2019年4月23日起按合约约定利率及计息方式计算的利息、违约金，致讼。 另查明,2020年8月14日,中国银保监会莆田监管分局作出莆银保监复[2020]60号批复，核准福建仙游农村商业银行股份有限公司及其名下33个支行开业,原仙游县农村信用合作联社及其名下信用社、分社更名为福建仙游农村商业银行股份有限公司相应支行，原仙游县农村信用合作联社自福建仙游农村商业银行股份有限公司开业的同时自行终止,其债权债务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承接。同年8月28日,福建仙游农村商业银行股份有限公司办理工商登记领取了《营业执照》。 认定上述事实的主要证据有仙游农商行、颜辉阳的陈述及仙游农商行提供的当事人身份证、结婚证、银保监局批复文件、营业执照、《普惠金融信用卡申请表》《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、客户欠款汇总表、信用卡流水明细账单。 本院认为，涉案《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律行政法规之强制性规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。仙游农商行依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。颜辉阳在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向仙游农商行归还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任。张庆锭在《普惠金融信用卡申请表》的保证人一栏填写姓名、公民身份号码等身份信息并签名，自愿为本案债务提供连带责任保证，且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人应对本案债务承担连带偿还责任。林素霞在《普惠金融信用卡申请表》申请人配偶处签名，视为同意与颜辉阳共同承担使用普惠卡所产生的全部债务，故仙游农商行主张林素霞与颜辉阳共同偿还讼争债务有理，予以支持。仙游农商行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。林素霞、张庆锭经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、颜辉阳、林素霞应在本判决生效之日起十日内共同偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金99784.53元并支付透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方式：自2019年4月23日起以透支本金99784.53元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至还清之日止（透支利息、违约金合计数不超过按年利率15.4%计算的金额，已经结算的透支利息、违约金合计数如有超过年利率15.4%的部分应予以扣减） 二、张庆锭对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2798元，减半收取计1399元，由颜辉阳、林素霞、张庆锭负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  朱美烟 二〇二〇年十一月十九日 书记员  王含芯 附：引用的主要法律条文内容： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。