吉林省吉林市昌邑区人民法院执 行 裁 定 书（2020）吉0202执异85号案外人：中国光大银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林省吉林市昌邑区松江东路**紫光名苑**楼**网点。负责人：王征，行长。申请执行人：江苏华泰装饰工程有限公司，住，住所地江苏省镇江市义士路**/div>法定代表人：谈学明，总经理。被执行人：吉林市洪城地产置业有限公司，住所，住所地吉林省吉林市重庆路**div>法定代表人：崔升，经理。本院在执行江苏华泰装饰工程有限公司（以下简称华泰公司）与吉林市洪城地产置业有限公司（以下简称洪城公司）建设工程施工合同纠纷一案中，案外人中国光大银行股份有限公司吉林分行（以下简称光大银行）对本院扣划洪城公司在光大银行帐户×××内的资金提出书面异议，本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人光大银行称：2017年11月13日，贵院在执行（2017）吉0202执1394号民事裁定书过程中，对被执行人洪城公司在光大银行保证金账户内的883,842.61元保证金进行了扣划（账户×××）。因该账户属于洪城公司在光大银行处开立的贷款保证金账户，该账户内的资金是光大银行给洪城公司项下楼盘发放按揭贷款用于担保的金钱，其属于光大银行依法享有优先受偿权的财产，因此贵院应当停止对该账户内883,842.61元金钱的执行。具体理由如下：一、光大银行与洪城公司于2010年12月26日签订《个人房屋按揭贷款合作协议书》，对借款人在光大银行处办理贷款时，由洪城公司提供连带保证担保并将保证金划至保证金账户中，专门用于借款人向光大银行贷款的担保业务，未作日常结算使用。光大银行依据约定实际控制该账户，应认定光大银行与洪城公司已对保证金账户内的金钱设立了质权。二、光大银行与洪城公司已经明确约定了担保债权的种类和数量、债务履行期限、质物数量和移交时间、担保范围、质权行使条件等一般条款，双方订立的书面合同属于质押合同，质押担保关系成立。三、案涉保证金账户内金钱为借款人担保保证金，目前，光大银行发放给借款人的贷款借款人尚未全部履行还款义务，甚至出现逾期还款的违约情况。案涉保证金账户内金钱的担保功能并未消失，完全符合特定化标准。四、光大银行曾于2017年11月15日向贵院提交了《执行异议申请书》及相关证据材料，贵院于2018年8月28日、2018年8月30日分别作出了（2018）吉0202执异43号、（2018）吉0202执异43号之一执行裁定书，支持了光大银行的申请。在后续过程中，华泰公司提出信访，贵院于2020年5月18日受理后，组成合议庭，于2020年6月24日作出了（2020）吉0202执监7号执行裁定书，裁定撤销2018年贵院作出的（2018）吉0202执异43号、（2018）吉0202执异43号之一执行裁定书。在该案整个执行异议过程中，光大银行始终主张权利。综上，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。涉案保证金账户完全符合该条款的规定，光大银行对保证金账户内资金享有优先受偿权，贵院应停止对洪城公司在光大银行处保证金账户内883,842.61元资金的扣划措施，并将883,842.61元保证金退回原账户（×××）。请求：撤销（2017）吉0202执1394号民事裁定书及协助扣划存款通知书，停止对洪城公司在光大银行处的保证金账户内883,842.61元保证金的扣划措施，并将883,842.61元保证金退回至原账户（×××）。申请执行人华泰公司称：一、贵院（2020）吉0202执监7号执行裁定书载明“本裁定书自送达之日起即发生法律效力”，故本案已经结案，应当立即执行生效的法律文书，当事人应当依法执行。二、光大银行执行异议所指账号×××不属于不可扣押账号，法院也未从该帐号扣划案款。光大银行本次异议的要求是将贵院执行扣押的洪城公司在光大银行账号为×××内的存款883,842.61元退还。贵院在光大银行该账号中没有扣押883,842.61元，故不存在退还问题。该账号是其他保证金账号，不属于中国人民银行、最高人民法院规定的法院不得查封扣押的保证金账号范围。三、法院是从洪城公司在光大银行的另一贷款账号×××账中扣押的883,842.61元，该账号是洪城公司在光大银行《个人房屋按揭贷款合作协议书》中约定的账号，根本不是保证金账户。法院扣押符合法律规定，更何况该协议书是由异议方光大银行提供的证据。该证据中第七条约定了开立“担保保证金专户”，但并未开立，并将该条中应填写的用“∠”划掉，均为填写。在第二条(三)中写明是贷款划入的指定账户(×××),不是保证金账户。四、光大银行在异议书中提出最高人民法院关于担保法司法解释第八十五条规定的是指“特户、封金、保证金”即以上三种是有合同约定的、特定的，保证金是固定的、不得转出转入的。但贵院案卷中法院自查的证据证明,545账户和463账户均不符合特定的、固定的保证金数，并且都一直有资金转入转出，说明不属于人民银行和最高人民法院规定条件的账户，均不是不可扣划的保证金账户，贵院扣划是正确的。五、该案我公司向各级人民法院上访，吉林市中级人民法院接待人员指出，该案没有上诉问题，如上诉我院肯定撤销错误裁定；吉林省高级人民法院接待并指定昌邑法院处理；最高人民法院第二巡回法庭接待，只说了二个字，胡闹。六、贵院2019年6月26日裁定的经办人在接待笔录中承认，此裁定有错。本院查明，华泰公司与洪城公司建设工程施工合同纠纷一案，本院于2016年11月28日作出（2015）昌民二初字第425号民事判决书，判决：“一、被告(反诉原告)江苏华泰装饰工程有限公司于本判决生效后立即赔偿原告（反诉被告）吉林市洪城地产置业有限公司1,670,546元；二、反诉被告（本诉原告）吉林市洪城地产置业有限公司于本判决生效后立即给付反诉原告(本诉被告)江苏华泰装饰工程有限公司工程款661,519元，并给付该款自2012年9月7日起至实际给付之日止的利息，按照中国人民银行同期同类贷款利率标准计算；三、驳回原告（反诉被告）吉林市洪城地产置业有限公司其他诉讼请求。”华泰公司不服该判决，上诉至吉林市中级人民法院，吉林市中级人民法院于2017年5月10日作出（2017）吉02民终752号民事判决：“一、维持吉林市昌邑区人民法院（2015）昌民二初字第425号民事判决第二项；二、撤销吉林市昌邑区人民法院（2015）昌民二初字第425号民事判决第一、三项；三、驳回吉林市洪城地产置业有限公司的一审全部诉讼请求。”该判决于2017年6月3日生效。申请执行人华泰公司于2017年6月14日向本院申请执行，要求被执行人洪城公司给付858,115.41元。本院对（2017）吉02民终752号民事判决立案执行，执行案号为（2017）吉0202执1394号。在执行过程中，2017年11月13日本院作出（2017）吉0202执1394号之二执行裁定，裁定内容，扣划被执行人洪城公司银行账户存款883,842.61元至吉林市昌邑区人民法院账户。对洪城公司在光大银行开设的账号为×××账户中883,842.61元存款进行了扣划。案外人光大银行对上述扣划提出书面异议，本院于2018年8月27日立案审查，案号为（2018）吉0202执异43号。因存在案外人异议故洪城公司名下的财产暂时无法处分。2017年12月12日本院作出（2017）吉0202执1394号执行裁定，裁定该案终结本次执行程序。2018年8月28日，本院作出（2018）吉0202执异43号执行裁定，中止对洪城公司在光大银行账号为×××保证金账户内883,842.61元资金的执行，将扣划的883,842.61元返还至×××账户中。2018年8月30日，本院作出（2018）吉0202执异43号之一执行裁定书，裁定“正文第3页倒数第8行‘保证金专户’补正为‘贷款款项指定’；裁定书正文第4页正数第6行、第5页正数第4行及第6行中‘×××’补正为‘×××’”。华泰公司提出信访，经审判委员会讨论，决定对上述裁定进行执行监督审查。本院于2020年5月18日立案审查，案号为（2020）吉0202执监7号。2020年6月24日，本院作出（2020）吉0202执监7号执行裁定书，撤销本院于2018年8月28日作出的（2018）吉0202执异43号执行裁定书；撤销本院于2018年8月30日作出的（2018）吉0202执异43号之一执行裁定书。案外人光大银行提出异议，请求法院撤销（2017）吉0202执1394号民事裁定书及协助扣划存款通知书，停止对洪城公司在光大银行处保证金账户内883,842.61元保证金的扣划措施，并将该883,842.61元保证金退回至原账户（×××）。另查明，2010年12月26日，光大银行与洪城公司签订了《个人房屋按揭贷款合作协议书》，约定光大银行为购买洪城公司开发的“吉林市重庆路商业街原吉林医药学院旧址”项目符合贷款条件的购房人提供贷款。第七条约定，洪城公司在光大银行开立“担保保证金专户”。如开立“担保保证金专户”，则保证在“担保保证金专户”上的资金不少于1万元，且不得少于光大银行为该协议项下发放全部贷款余额的5%。不足部分授权光大银行在为借款人发放个人房屋按揭贷款时按贷款金额的5%逐笔提取担保保证金，提取部分可视同洪城公司收到借款人已划转相应房款。洪城公司“担保保证金专户”内资金专项用于但不限于履行洪城公司在本协议第五条项下的保证责任。当借款人未按期偿付贷款本金、利息和其他应付款项时，洪城公司授权光大银行可从“担保保证金专户”中直接扣收相应的债务金额，实现光大银行在本协议项下的担保权益。该协议书中未写明保证金专用账户具体账号。又查明，2010年12月28日光大银行出具《保证金开立通知书》，为洪城公司在光大银行申请办理合作房屋按揭业务开设保证金账户，未写明保证金专用账户具体账号。光大银行提交的保证金账户信息显示，帐户名为：“吉林市洪城地产置业有限公司（其他保证金）”，帐号为：“×××”，开户日期为2010年12月28日。尾号545账户2010年12月28日至2020年5月20日对账单显示，第一笔400,000元房款保证金于2010年12月30日存入该账户。该账号开设后，除按约定办理保证金业务外，未作日常结算用。从2012年11月30日起光大银行按照担保条款约定从该保证金账户进行扣款，实现担保权益，用于偿还部分购房借款人逾期还贷。本院认为，关于质权能否排除法院扣划行为的问题，最高人民法院、中国银行业监督管理委员会《人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范》第十二条规定：“有权机关、金融机构或第三人对被执行人银行账户中的存款及其他金融资产享有质押权、保证金等优先受偿权的，金融机构应当将所登记的优先受偿权信息在查询结果中载明。执行法院可以采取冻结措施，金融机构反馈查询结果中载明优先受偿权人的，人民法院应在办理后五个工作日内，将采取冻结措施的情况通知优先受偿权人。优先受偿权人可向执行法院主张权利，执行法院应当依法审查处理。审查处理期间，执行法院不得强制扣划。存款或金融资产的优先受偿权消灭前，其价值不计算在实际冻结总金额内；优先受偿权消灭后，执行法院可以依法采取扣划、强制变价等执行措施。”故质权能够排除法院的扣划行为。关于光大银行对洪城公司×××账户内883,842.61元存款的质权是否设立问题。首先，根据《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。《中华人民共和国合同法》第十条规定：“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。”第十一条规定：“书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。”本案中光大银行与洪城公司之间签订的《个人房屋按揭贷款合作协议书》第六条、第七条中约定了质权的内容，其内容和形式符合法律规定，故光大银行与洪城公司之间设立的质权成立并有效。其次，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”金钱特定化后，可以作为质权的标的物。本案中，光大银行与洪城公司在2010年12月26日签订《个人房屋按揭贷款合作协议书》，约定洪城公司在光大银行开立“担保保证金专户”。2010年12月28日，光大银行出具《保证金开立通知书》，为洪城公司在光大银行申请办理合作房屋按揭业务开设保证金账户。尾号545保证金账户开户日期为2010年12月28日，尾号545账户对账单内容是符合双方合同约定的保证金履行情况。以上证据，能够证明尾号545账户是双方合作协议书中约定的保证金账户；能够证明光大银行对该保证金账户进行了事实上的控制和管理，尾号545账户内的资金构成了金钱质押。关于华泰公司主张的，本院作出（2020）吉0202执监7号执行裁定书，是否就应当结案的问题。首先，2020年6月24日本院作出的（2020）吉0202执监7号执行裁定书，是对此前存在错误的法律文书进行的纠错行为，不影响案件依法继续处理。在原法律文书被撤销后，光大银行提出异议的情况下，依法应当启动案外人异议审查程序；其次，按照光大银行与洪城公司合同的约定，洪城公司的×××号银行账户属于发放贷款的履行账户，并非本案讼争的保证金账户，而且本院在2017年11月13日作出的（2017）吉0202执1394号之二执行裁定，扣划洪城公司883,842.61元也是对洪城公司在光大银行尾号545账户中883,842.61元存款的扣划，与尾号463银行账户无关，因此，能够认定尾号463银行账户与本案争议的焦点问题无关。本案中，在光大银行提出异议后，应当依法对尾号545账户所涉款项进行审查。因光大银行与洪城公司之间设立的质权成立并有效，洪城公司在光大银行尾号545账户内的资金构成了金钱质押，并且在保证期间内部分借款人逾期还款，该保证金账户内的保证金已经用以履行保证责任，故光大银行对保证金账户内资金的质权能够排除执行。本院扣划该保证金账户内资金不当，应予返还，但对该账户内资金仍可继续查封，超过保证期后如有结余，可以继续执行。综上，依据《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百六十五条第一款第二项、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条之规定，裁定如下：中止对吉林市洪城地产置业有限公司在中国光大银行股份有限公司吉林分行账号为×××保证金账户内883,842.61元资金的执行，将扣划的883,842.61元返还至×××账户中。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向吉林市昌邑区人民法院提起诉讼。审判长  赵志军审判员  邓恒岩审判员  徐 岚二〇二〇年十一月十二日书记员  林湘焱