湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1021民初3280号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道**。 法定代表人：谢华南，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周勇，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告：邓大平，男，1975年9月10日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告：欧阳青兰，女，1980年7月7日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告邓大平、欧阳青兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人周亮，被告邓大平到庭参加诉讼，被告欧阳青兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓大平、欧阳青兰立即偿还原告贷款本金279515.47元，利息及罚息9894.60元（利息及罚息暂计算至2020年8月31日，后续利息及罚息按借款合同约定计算至本息还清之日止），本息两项共计289410.07元；2.判令被告邓大平、欧阳青兰承担原告实现债权的费用15000元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月2日，被告邓大平向原告借款并与原告签订了《最高额借款合同》。该合同约定，被告邓大平向原告借款300000元，借款期限为36个月，月利率为6.8875‰，如被告违约，原告有权要求被告提前偿还全部贷款，逾期加收20%的罚息。被告欧阳青兰在共同借款承诺书上签字，该笔债务为夫妻共同债务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按期还款。经原告多次催收，至今未偿还。为此，原告诉至法院。 邓大平辩称，向原告借款是事实，被告现在手头资金困难，希望能够延期或分期偿还。被告希望能够与原告达成调解，只偿还借款本金，利息和律师费不用再支付。 欧阳青兰未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告邓大平与欧阳青兰系夫妻关系，两人于2000年8月17日办理结婚登记手续。2017年8月2日，被告邓大平向原告申请贷款，双方签订了《最高额借款合同》。该合同约定，被告邓大平向原告借款300000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年8月2日起至2020年8月2日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但不得超过最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为90%，贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收20%确定。根据当年中国人民银行公布的同档次贷款基准利率计算，本案中的贷款利率为年利率6.8875‰，逾期罚息利率则为8.265‰【6.8875‰×（1+20%）】。该合同还约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、申请执行费等一切实现债权的费用。在上述借款合同签订的前一天，即2017年8月1日，被告邓大平和欧阳青兰与原告签订了《共同借款人承诺书》。在该承诺书中，被告邓大平和欧阳青兰承诺，被告邓大平向原告申请贷款的300000元为两被告的共同债务，被告欧阳青兰自愿对上述债务承担连带清偿责任。上述合同签订后，被告邓大平在合同约定的最高额借款期限内，分别于2019年6月12日向原告贷款16000元；2019年6月20日贷款80000元；2019年6月28日贷款53000元；2019年7月3日贷款51000元和2020年3月27日贷款100000元，前述总计贷款300000元。被告邓大平在收到贷款16000元后，依约向原告偿还了贷款本金417.03元，该笔贷款尚欠本金15582.97元，贷款利息支付至2020年5月13日后便未再支付。被告邓大平收到贷款80000元后，依约向原告偿还了贷款本金20067.50元，尚欠该笔贷款本金59932.50元，贷款利息支付至2020年5月23日后便未再支付。被告邓大平收到贷款53000元后，依约向原告支付贷款利息至2020年2月6日，此后未再支付利息；收到贷款51000元后，依约支付贷款利息至2020年2月8日，此后未再支付利息；收到贷款100000元后，依约支付贷款利息至2020年3月27日，此后未再支付利息。经原告多次催收后，被告此后再未偿还剩余贷款本金及利息。为此，原告诉至法院。 本院认为，原告与被告邓大平签订《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容也不违反法律的强制性规定，对双方具有约束力，双方当事人应当按照合同约定履行各自的权利和义务。本案中，被告邓大平已经分数次共向原告申请了贷款300000元，原告也已经向被告邓大平发放了贷款300000元，双方形成了借贷合同的法律关系。依据双方签订的《最高额借款合同》约定，被告邓大平向原告申请贷款的最高额度为300000元，在贷款期限内可循环使用，单笔贷款的期限不得超过1年。本案中，被告邓大平分数次共向原告贷款了300000元，其中前四次贷款均已到期，但被告均未依约偿还贷款本金及利息。最后于2020年3月27日的借款虽尚未到还款期限，但鉴于被告前四次借款均未依约偿还贷款本金及利息，已经构成违约，依据合同约定，原告有权要求被告邓大平提前偿还该笔借款。为此，核减完被告邓大平已经偿还的贷款本金20484.53元（417.03+20067.50）后，原告要求被告邓大平立即偿还剩余贷款本金279151.47元的诉请，本院依法予以支持。 至于贷款利息及逾期罚息，原、被告双方签订的《最高额借款合同》约定，贷款利率为月利率6.8875‰，逾期罚息为8.265‰。被告邓大平依约偿还了部分利息后，便未再偿还利息，现已构成违约。原告要求被告邓大平支付贷款利息及逾期罚息的诉请，本院依法予以支持。本案中，被告邓大平分五次向原告贷款，每笔贷款的利息偿还情况也各不相同，贷款利息应分别计算。2019年6月12日，被告邓大平向原告贷款16000元，偿还了贷款本金417.03元，尚欠贷款本金15582.97元，利息支付至2020年5月13日止。该笔贷款利息计算至还款期限届满之日即2020年6月12日，利息应为107.32元（15582.97元×6.8875‰÷30天×30天），逾期罚息从2020年6月13日计算至2020年8月31日应为347.74元（15582.97元×8.265‰÷30天×81天）。2019年6月20日借款的80000元，已偿还本金20067.50元，尚欠本金59932.50元，利息已支付至2020年5月23日止。该笔贷款利息计算至还款期限届满之日即2020年6月19日，利息应为385.26元（59932.50元×6.8875‰÷30天×28天），逾期罚息从2020年6月19日计算至2020年8月31日应为1205.33元（59932.50元×8.265‰÷30天×73天）。2019年6月28日贷款的53000元，未偿还贷款本金，利息支付至2020年2月6日。该笔贷款利息计算至还款期限届满之日即2020年6月27日止，利息应为1740元（53000元×6.8875‰÷30天×143天），逾期罚息从2020年6月27日计算至2020年8月31日应为949.09元（53000元×8.265‰÷30天×65天）。2019年7月3日贷款的51000元，未偿还贷款本金，利息支付至2020年2月8日止。该笔贷款利息计算至还款期限届满之日即2020年7月2日，利息应为1709.47元（51000元×6.8875‰÷30天×146天），逾期罚息从2020年7月2日计算至2020年8月31日应为843.03元（51000元×8.265‰÷30天×60天）。2020年3月27日借款的100000元，未偿还贷款本金及利息。该笔贷款利息计算至2020年8月31日，利息应为3581.50元（100000元×6.8875‰÷30天×156天），因该笔借款尚未到还款期限，不存在逾期罚息。上述五笔借款共计欠利息7523.55元，逾期罚息共计为3345.19元，两项合计为10868.74元。原告诉请被告支付利息及罚息9894.60元，未超出合同约定，本院予以确认。 最后，被告邓大平向原告申请贷款时，被告欧阳青兰向原告出具了《共同借款人承诺书》，承诺被告邓大平向原告所负的上述债务为共同债务，其承担连带清偿责任。据此，被告欧阳青兰对被告邓大平的上述债务应当承担连带清偿责任。至于原告要求被告支付律师代理费15000元的诉请，因原告并未向本院提供有关支付律师代理费的相关凭证，本院无法核实，不予支持。 综上所述，被告邓大平应当依约偿还原告贷款本金279515.47元，利息及逾期罚息9894.60元，共计289410.07元。贷款利息及逾期罚息暂计算至2020年8月31日，此后利息及逾期罚息以未偿还贷款本金279515.47元为基数，利息按照月利率6.8875‰，逾期罚息按照8.265‰的标准计算至偿还完毕之日止。被告欧阳青兰对被告邓大平的上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告邓大平于本判决生效后30日内偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司贷款本金279515.47元，利息及逾期罚息9894.60元，共计289410.07元。利息及逾期罚息暂计算至2020年8月31日，此后利息及罚息以未偿还贷款本金279515.47元为基数，利息按照月利率6.8875‰，逾期罚息按照8.265‰的标准计算至偿还完毕之日止。被告欧阳青兰对被告邓大平的前述债务承担连带清偿责任。 二、驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司其余部分诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5717元，减半收取2858.50元，由原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司负担38.50元，被告邓大平、欧阳青兰负担2820元。诉讼保全费2020元，由被告邓大平、欧阳青兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  史文章 二〇二〇年十一月二十三日 法官助理李远红 书记员王真明 附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。