湖南省江**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初2409号原告：湖南江**农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省江**瑶族自治县沱江镇翠华路，统一社会信用代码：91431100559536404R。法定代表人：陈胜群，系公司董事长。委托诉讼代理人：徐绍海，男，1967年9月14日生，瑶族，湖南省江**瑶族自治县人，住湖南省江**瑶族自治县，特别代理。被告：许秋生，男，1964年8月14日生，汉族，湖南省江**瑶族自治县人，住湖南省江**瑶族自治县。被告：张雪梅，女，1967年11月21日生，汉族，湖南省江**瑶族自治县人，住湖南省江**瑶族自治县沱江镇春晓路7××9号。被告：许菊生，男，1955年9月16日生，汉族，湖南省江**瑶族自治县人，住湖南省江**瑶族自治县沱江镇春晓路7××7号。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司（以下简称江**农商行）与被告许秋生、张雪梅、许菊生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理，依法适用简易程序，于2020年11月12日公开开庭进行审理，原告江**农商行的委托诉讼代理人徐绍海到庭参加诉讼，被告许菊生到庭参加诉讼，被告许秋生、张雪梅经传票传唤拒不到庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江**农商行向本院提起以下诉讼请求：1、判令二被告许秋生、张雪梅共同偿还原告贷款本金1051802.82元及利息（2014年6月25日至2017年5月14日按月利率7.6875‰计算，从2017年5月15日按照月利率11.46875‰计算至贷款偿清之日）；2、原告在债权范围内对陈红英抵押的房屋处置款项享有优先受偿权；3、被告许菊生在继承范围内偿还债务；4、由三被告承担因本次诉讼产生的一切费用。事实和理由：2014年5月13日，被告许秋生因投资饮料厂向原告申请贷款1100000元，2014年5月14日，原、被告进行了面谈，被告并向原告出具了《抵押担保承诺书》。2014年5月15日，原告与被告许秋生、张雪梅签订了《最高额借款合同》，原告与被告许秋生、张雪梅及陈红英签订了《最高额抵押合同》。原告在2014年5月15日向原告发放贷款1100000元。发放贷款后，被告向原告偿还借款本金48197.18元，利息11556.88元。原告在贷款期限到期后，多次向原告催收，被告未履行还款责任，为维护原告的合法权益，诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告许秋生未向本院提交书面答辩意见，也未向本院提交证据。被告张雪梅向本院提交书面答辩意见，也未向本院提交证据。被告许菊生辩称，陈红英用于办理抵押登记的沱江镇春晓路××号的房屋已经进行了析产。在1994年，许秋生、许菊生便将房子中间砌墙，许菊生分得东面房屋，被告许秋生分得西面房屋。被告许菊生的房屋为春晓路××号，该房屋与被告许秋生的贷款无关，被告许菊生不承担责任。本院经审理认定法律事实如下：2014年5月13日，被告许秋生因投资饮料厂向原告申请贷款1100000元，2014年5月14日，原、被告进行了面谈，被告并向原告出具了《抵押担保承诺书》，并以陈红英所有的位于湖南省江**瑶族自治县沱江镇春晓路××号房屋办理了抵押登记。2014年5月15日，原告与被告许秋生、张雪梅签订了《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》。原告在2014年5月15日向原告发放贷款1100000元。被告许秋生、张雪梅在《全国农村信用合作社借款借据》上借款人一栏签字。双方约定借款期限为2014年5月15日至2017年5月14日。《最高额借款合同》第三条：3.1贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为7.6875‰（其中：基准利率5.125‰，利率浮动比50.0%）。3.4本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收45%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。截至起诉之日止，被告许秋生、张雪梅偿还贷款本金48197.18元，偿还利息11556.88元。江**瑶族自治县沱江镇春晓路xx7、××9号房屋原为沱江镇春晓路57号一座二层房屋，是1987年初由陈红英出资购买，整栋房屋所有权属陈红英所有，以江**瑶族自治县沱江镇春晓路××9号房屋进行了登记。1994年4月，被告许秋生、许菊生拆除该房屋后面的伙房建成二层混凝土结构的房屋，同时从中间砌隔墙，分为两家住房。1994年10月12日，陈红英与许秋生、许菊生分家析产，达成《协议书》，整栋房屋从中间砌墙，东面房屋（××7号）为许菊生居住使用，西面房屋（××9号）交付许秋生居住使用，在陈红英过世后，整栋房屋的所有权由许菊生、许秋生继承。2000年夏季，许菊生对××7号房屋居住在二层的基础上增建了第三层混凝土房屋。分家析产后，许菊生对××7号房屋居住使用，铺面出租，并对所住房屋进行了改建、扩建，陈红英未提出异议。陈红英于2020年3月21日去世。以上事实有原、被告的陈述，以及原告提交的《贷款申请报告》复印件一份、《客户面谈记录》复印件一份、《抵押担保承诺书》复印件一份、《最高额借款合同》复印件一份、《最高额质押合同》复印件一份、《他项权证》复印件一份、《房产证》复印件一份、《全国农村信用合作社借款借据》复印件一份、《信贷查询表》复印件一份、《身份信息》复印件一份、《催收通知书》复印件一组证据，被告许菊生提交的《产权等问题情况说明》一份、《协议书》复印件一份、《调解书》复印件一份等予以证实。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。被告许秋生、张雪梅向原告申请贷款，陈红英自愿以湖南省江**瑶族自治县沱江镇春晓路××9号房屋作抵押。被告许秋生、张雪梅应当根据合同约定按时偿还原告贷款本息，被告许秋生、张雪梅在贷款期间偿还贷款本金48197.18元，剩余贷款本金1051802.82元，被告许秋生、张雪梅偿还利息11556.88元，根据贷款期限内月利率7.6875‰计算，偿还利息天数＝11556.88÷（1100000×7.6875‰／30）＝41天，被告许秋生、张雪梅偿还了贷款期限内41天的利息。本院对原告要求被告许秋生、张雪梅偿还贷款本息的诉讼请求予以支持。不动产抵押权生效要件是登记，抵押权是一个担保物权。陈红英对本案原告江**农商行与被告许秋生、张雪梅之间的借贷关系提供抵押担保，合同约定陈红英以位于湖南省江**瑶族自治县沱江镇春晓路××9号房屋作为该借款的抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押期限从抵押登记之日起至借款本金及利息还清之日止。原告江**农商行有权可以依照《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，以该财产折价、或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。陈红英为此贷款办理了房屋抵押登记，应承担抵押担保责任。但是该房屋在1994年进行析产并达成了协议书，该协议书具有法律效力，且发生在办理不动产抵押之前。协议对整栋房屋设置了房屋分家析产的前提条件是陈红英过世后，整栋房屋的所有权由许菊生、许秋生继承，陈红英过世前整栋房屋的所有权属陈红英所有。协议约定将房屋分为两部分给许菊生、许秋生使用，对析产后许菊生改建、扩建的部分房屋所有权应属许菊生所有，本院对原告要求许菊生在继承范围内偿还贷款的诉讼请求予以支持，对许菊生所享有的析产后改建、扩建的部分房屋偿还贷款的诉讼请求不予支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条规定：“按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。”该抵押登记未经被告许菊生同意签字或追认，对许菊生所享有的改建、扩建房屋设立的抵押无效。该抵押登记用于被告许秋生办理贷款，被告许秋生所享有的改建、扩建房屋设立抵押登记合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条之规定判决如下：一、限被告许秋生、张雪梅在本判决生效之日起十日内向原告湖南江**农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金1051802.82元及利息（利息从2014年6月25日起按月利率7.6875‰计算至2017年5月14日，从2017年5月15日按月利率11.46875‰计算至贷款本息偿清之日止）；二、被告许秋生、张雪梅逾期不能偿还上述款项，许秋生、许菊生以其继承陈红英所有的位于湖南省江**瑶族自治县沱江镇春晓路××9号整栋房屋承担抵押担保责任，原告湖南江**农村商业银行股份有限公司以该抵押物折价、或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；被告许菊生析产后的改建、扩建位于湖南省江**瑶族自治县沱江镇春晓路××7号后屋三层及前屋第三层除外。三、驳回原告湖南江**农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。以上确认的金钱给付义务，被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14266元，减半收取7133元，由被告许秋生、张雪梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审判员  吴木东二〇二〇年十一月二十三日法官助理贾鑫书记员蒋团杰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。