四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1763号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行，住所地：宜宾市南溪区北大街**。 法定代表人:刘熹，职务：行长。 委托诉讼代理人：曾圣燕，四川甲海律师事务所律师。 被告：陈**，男，1981年12月21日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：苏小红，女，1981年2月17日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：李激，男，1987年6月10日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：陈敏，女，1988年3月19日出生，汉族，住四川省长宁县。 被告：陈平，男，1985年9月28日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：洪霞，女，1980年11月19日出生，汉族，住四川省德昌县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行（以下简称邮储银行南溪支行）与被告陈**、苏小红、李激、陈敏、陈平、洪霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告邮储银行南溪支行的委托诉讼代理人曾圣燕、被告陈**、被告李激、被告陈平到庭参加了诉讼。被告苏小红、被告陈敏、被告洪霞经本院传票传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行南溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈**、苏小红共同偿还原告邮储银行南溪支行的借款本金193222.98元及逾期利息（逾期利息的计算方法为：截止2020年7月2日的逾期利息为20636.50元；以本金193222.98元为基数，从2020年7月3日起至本金付清之日止，以年利率12.35%为标准进行计算）；2.判令被告李激、陈敏、陈平、洪霞对上述借款本金、逾期利息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及实现债权的律师费用2000元由六被告承担。事实和理由：2017年8月14日，被告陈**向原告邮储银行南溪支行申请贷款200000元，用于经营服装店的门面装修和进购服装。被告陈**、苏小红分别于2017年9月6日、9月7日与原告邮储银行南溪支行签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同明确约定：授信额度为200000元，额度期限最长为36个月，额度存续期内前24个月为额度支用期。被告陈**于2018年8月21日向原告邮储银行南溪支行申请支用借款200000元用于进购服装，采用按周期结息，到期一次性还本的方式还款，并签订了《小额贷款额度借款支用申请单》及《小额贷款业务申请表》。原告邮储银行南溪支行于2018年8月24日向被告陈**、苏小红发放了贷款200000元，且双方签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工〉借据》，借据上载明：借款利率为年利率9.5%、逾期利率为12.35%、借款期限为12个月。其后，被告陈**并未按约归还借款本息。因被告陈平、陈**、李激三人共同组成了小额贷款联保小组，该三人及其配偶共同与原告邮储银行南溪支行于2017年9月签订《小额贷款联保协议书》，约定被告陈平、陈**、李激三人自愿组成联保小组，三人共同自愿对原告邮储银行南溪支行向他们三人任意一人发放的贷款债务承担连带责任保证，被告李激及其配偶陈敏、被告陈平及其配偶洪霞均为被告陈**在原告处该笔贷款债务的连带责任保证人。故原告邮储银行南溪支行为维护其合法权益，遂诉至法院，请求人民法院依法支持其诉讼请求。 被告陈**辩称，1.原告邮储银行南溪支行在本案中主张的借款是事实；2.被告陈**经营生意亏损，现在没有偿还债务的能力；3.被告陈**同意逐步归还借款本金，但原告邮储银行南溪支行主张的逾期利息过高，请求对逾期利息予以减免。 被告李激认可原告邮储银行南溪支行在本案中所主张的事实，并认可其在组成联保担保组期间未向邮储银行南溪支行归还本案借款本息。 被告陈平辩称，1.被告方逾期还款是事实，但系基于疫情原因而无还债能力的；2.被告方就逾期事宜一直积极与原告邮储银行南溪支行沟通协商，但原告邮储银行南溪支行未考虑今年疫情原因，不与被告方协商调解，希望法院考虑疫情依法公平公正处理。 被告苏小红、陈敏、洪霞未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院依法核实后予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告陈**与被告苏小红，被告李激与被告陈敏、被告陈平与被告洪霞分别系夫妻关系。 2017年9月6日，被告陈**、李激、陈平作为联保小组成员（乙方）与原告邮储银行南溪支行（甲方）签订了《小额贷款联保协议书》，约定：被告陈**、李激、陈平成立联保小组成员，联保小组牵头人为被告陈**；从2017年9月6日起至2019年9月6日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。被告苏小红、陈敏、洪霞作为联保小组成员配偶于2017年9月7日在上述《小额贷款联保协议书》上签名并捺印。《小额贷款联保协议书》仅对联保小组成员如何承担保证责任、保证范围等相关内容进行了约定，未对联保小组成员的配偶是否是保证人、是否承担保证责任等保证相关的内容进行约定。联保小组成员的配偶仅是作为配偶身份在《小额贷款联保协议书》上签字捺印。 2017年9月6日，原告邮储银行南溪支行作为甲方与被告陈**作为乙方签订《小额贷款额度借款合同——联保小组额度》，约定：本合同项下授信额度金额为200000元；额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；担保措施为自然人担保；贷款利率：单笔贷款利率为年利率，如采用固定利率，则在借款期内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定。罚息利率：对于乙方未按合同约定日期（包括提前宣布到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息利率，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%；借款期限：一方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由乙方承担；本合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、借据、放款单、还款计划表等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。被告苏小红作为共同借款人在上述小额贷款额度借款合同上签字并捺印。2018年8月21日，被告陈**向原告邮储银行南溪支行提交《小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款200000元，用于进服装。2018年8月24日，原告邮储银行南溪支行向被告陈**发放贷款200000元，并向被告陈**出具放款通知单和借据各一份。该两份单据上载明：借款金额为200000元；借款期限为2018年8月24日至2019年8月24日；采用按周期结息到期还本的还款方式；借款利率为年利率9.5%，逾期利率为12.35%。另根据还款计划表，被告陈**的还款方式具体为：按月结息，到期一次性还本。 贷款发放后，被告陈**仅结清了截止2019年8月24日（借款到期日）的利息。从2019年8月25日起，被告陈**未再支付逾期利息，且至今未足额归还借款本金。庭审中，被告陈**对差欠原告邮储银行南溪支行贷款本金193222.98及截止于2020年7月2日的逾期利息20636.50元没有异议，对于该事实，本院依法予以确认。 另查明，原告邮储银行南溪支行为主张本案权利提起诉讼，向四川甲海律师事务所支付了律师费2000元。 本院认为，原告邮储银行南溪支行与被告陈**签订的《小额贷款额度借款合同——联保小组额度》以及原告邮储银行南溪支行与被告陈**、李激、陈平作为联保小组成员签订的《小额贷款联保协议书》，均系各方当事人的真实意思表示，且合同内容真实、合法、有效，本院依法予以认定。各方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。现原告邮储银行南溪支行按约向被告陈**发放了贷款，现借款期限已于2019年8月24日届满，被告陈**至今尚欠借款本金193222.98元未归还，已构成违约，应承担相应的违约责任，故本院对原告邮储银行南溪支行要求被告陈**归还借款本金193222.98元的诉讼请求依法予以支持。原被告双方约定的逾期利率不违反法律规定，本院依法予以确认，故本院对原告邮储银行南溪支行要求被告陈**按年利率12.35%支付逾期利息的诉讼请求依法予以支持。庭审中，双方对被告陈**从2019年8月25日起2020年7月2日所欠的逾期利息为20636.50元无异议，本院依法予以认定。被告陈**抗辩逾期利率标准过高的理由不成立，本院依法不予采信。原告邮储银行南溪支行主张由被告方承担实现债权的律师费用2000元，并提交了金额为2000元的增值税票据予以证实，且《小额贷款额度借款合同——联保小组额度》中对原告邮储银行为实现债权所产生的律师费用由借款人承担均进行了明确约定，故本院对其该项诉讼请求依法予以支持。 被告苏小红作为被告陈**的配偶，为本案借款的共同借款人，应当对所欠原告邮储银行南溪支行的本案借款本金、逾期利息及律师费承担共同偿还责任。被告李激、陈平作为联保小组成员，并与原告邮储银行南溪支行签订了《小额贷款联保协议书》，承诺为本案贷款本金、利息、逾期利息、律师费等提供连带责任保证，故该二被告应当按照联保协议的约定对本案贷款本金、逾期利息和律师费等承担连带清偿责任。被告陈敏、洪霞作为联保小组成员的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字，但《小额贷款联保协议书》并未约定被告陈敏、洪霞是否是保证人以及是否承担保证责任，在没有约定的情况下，该二被告对保证人对外提供保证的债务不承担法律责任，故原告邮储银行南溪支行主张由被告陈敏、洪霞对本案借款本金、逾期利息和律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，和《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条第一款之规定，判决如下： 一、被告陈**、苏小红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行借款本金193222.98元及逾期利息（逾期利息的计算方法为：2019年8月25日至2020年7月2日期间的逾期利息为20636.50元；以本金193222.98元为基数，从2020年7月3日起至本判决确定的本金给付之日止，以年利率12.35%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止）； 二、被告陈**、苏小红于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行支付律师费2000元； 三、被告李激、陈平对本判决第一判项、第二判项确定的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜宾市南溪区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4164元，减半收取计2082元，由被告陈**、苏小红、李激、陈平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 陈德容 二〇二〇年十一月十日 法官助理 张丽萍 书 记 员 罗 艺 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予认定。 法律提示：申请执行的期间为二年。当事人应当在法律规定的期间内向人民法院申请强制执行。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。