广东省梅州市梅江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1402民初2899号原告：中国建设银行股份有限公司梅州市分行，统一社会信用代码：914***********905G，地址：梅州市******。负责人：杨应文，系该行行长。委托诉讼代理人：余兆燊，广东客都律师事务所律师。被告：张舒，男，汉族，1985年12月9日出生，公民身份号码441************019，现住广东省梅州市梅江区新中苑****。被告：张伟民，男，汉族，1962年9月10日出生，公民身份号码441************013，现住，现住广东省梅州市梅江区新中苑****div>被告：广东客天下旅游产业园有限公司，统一社会信用代码91441********6473J，住所地梅州市********。法定代表人：戴华栋，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘恋，广东立政律师事务所律师。委托诉讼代理人：粟丹丹，广东立政律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行与被告张舒、张伟民、广东客天下旅游产业园有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余兆燊到庭、被告广东客天下旅游产业园有限公司的委托诉讼代理人刘恋参加诉讼，被告张舒、张伟民经本院传票传唤，无正当理由,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.解除原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告张舒立即偿还借款本金490118.54元及利息14301.25元（以上本金及利息计算的截止时间为2020年3月1日，2020年3月2日后的利息按合同约定另计。），合计：504419.79元；3.被告张伟民、广东客天下旅游产业园有限公司对被告张舒的借款承担连带保证责任；4.判令三被告承担本案的诉讼费用。被告广东客天下旅游产业园有限公司辩称，被答辩人提出的第三项诉讼请求均无事实和法律依据，答辩人请求法院依法予以驳回。根据《物权法》第一百七十六条的相关规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……”由于本案的金融借款，具有物的担保，所以被答辩人应当先就涉案房产实现债权，而非要求答辩人直接承担责任。结合2020年7月31日起正式试行的《最高人民法院关于统一法律适用加强类案检索的指导意见（试行）》，因此综合本案的证据可知，涉案房产未办理抵押登记手续的原因并不在于答辩人，而是在于原告及被告张舒、张伟民，故答辩人在此范围内应当免除保证责任。被告张舒、张伟民未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年1月10日，原告与被告张舒、张伟民、广东客天下旅游产业园有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440723201-201*-201**751167），合同主要内容：被告张舒为购买位于梅州市梅江区******梅州客天下旅游产业园一期J区J3号楼一单元503房，向原告借款51万元，借款期限为30年，利率为浮动利率，即年利率4.9%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定所执行贷款利率的水平上上浮50%；采用等额本息还款方法。被告张舒自愿提供其购买的上述房产作为借款抵押担保，双方办理了案涉房产的抵押预告登记。被告张伟民、广东客天下旅游产业园有限公司作为担保人为本合同项下的贷款提供连带责任保证，其中广东客天下旅游产业园有限公司承担阶段性保证责任，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费……等）；借款人出现不按本合同约定按时足额还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权分别或同时采取宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；行使担保权利等。合同签订后，2017年2月1日，原告按约将借款51万元划入被告张舒指定的账号内。被告张舒开始能按约还款，但从2017年9月起未能按约履行还款义务，2019年8月还款5元，后未再还款。截至2020年3月1日，尚欠原告借款本金490118.54元、利息14301.25元，合计504419.79元，经原告多次催收未果，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。庭审中，原告表示案涉房产权证没有办理，无法办理房产抵押登记手续，根据合同中阶段性担保约定，被告广东客天下旅游产业园有限公司应承担连带清偿责任。被告广东客天下旅游产业园有限公司表示案涉房产权证未办理抵押登记的原因不在本公司，本公司不承担担保责任。本院认为，原告与被告张舒、张伟民、广东客天下旅游产业园有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440723201-201*-*****751167）系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效，对合同当事人均具有法律约束力，各方均应恪守履行。被告张舒未按合同约定履行还款义务，构成根本性违约，现原告请求解除与三被告签订的上述合同，符合双方合同约定，本院予以支持。至2020年3月1日，被告张舒尚欠原告借款本息504419.79元的事实；有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》《个人贷款支付凭证》、中国建设银行个人贷款对账单及原告与被告广东客天下旅游产业园有限公司的庭审陈述等证据证实，本院予以确认。原告请求被告张舒偿还从2020年3月2日起至还清欠款之日止，按合同约定计付利息，未超出法律规定，本院予以支持。原告请求被告张伟民、广东客天下旅游产业园有限公司对被告张舒的上述借款本息承担连带清偿责任，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告张伟民、广东客天下旅游产业园有限公司自愿为被告张舒购房借款提供连带责任保证，按照合同约定在保证期间依法应对被告张舒的上述借款本息及其他费用承担连带清偿责任。被告广东客天下旅游产业园有限公司提出应当先就该抵押物实现债权，案涉房产未办理抵押登记的原因不在该公司，其不承担连带保证责任的抗辩，未提交相关证据证明，亦与双方在合同中阶段性担保的约定不符，本院不予采纳。被告张舒、张伟民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告的诉请及提交证据的抗辩权利，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百九十六条，第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告张舒应在判决生效之日起十日内，偿还借款本金490118.54元、利息14301.25元，合计504419.79元（截至2020年3月1日），给原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行；三、被告张舒应从2020年3月2日至还清欠款之日止，以实欠本金数，按合同约定的利率计付利息，给原告中国建设银行股份有限公司梅州市分行；四、被告张伟民、广东客天下旅游产业园有限公司对被告张舒上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8844.2元，依法减半收取4422.1元（原告已预交），由被告张舒、张伟民、广东客天下旅游产业园有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  刘育平二〇二〇年十一月十三日书记员  林虹绮