湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初7253号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：柳维丽、陈昊，湖北元申律师事务所律师。代理权限为一般授权。被告：秦淑荣，女，1962年12月1日出生，汉族，住武汉市硚口区，被告:曾庆国，男，1962年7月6日出生，汉族，住址武汉市江岸区，被告：武汉市江汉区庆圆鞋业商行，住，住所地武汉市江汉区大兴路**银河大厦**B2021、2022/div>经营者：秦淑荣原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告秦淑荣、曾庆国、武汉市江汉区庆圆鞋业商行金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人柳维丽、被告曾庆国到庭参加诉讼，被告秦淑荣、武汉市江汉区庆圆鞋业商行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告秦淑荣、曾庆国、武汉市江汉区庆圆鞋业商行偿还借款本金194098.49元；2.被告秦淑荣、曾庆国、武汉市江汉区庆圆鞋业商行向原告招商银行武汉分行支付截止至2020年7月3日的利息、逾期利息、复息、罚息暂计28316.08元。（其中利息19.6元、复息1323.37元、逾期利息12633.07元，罚息14340.04元），最终金额依据合同约定的标准，计算至债务全部清偿完毕之日止；3.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实与理由：2016年1月18日，被告秦淑荣、曾庆国与原告招商银行武汉分行签署了《个人授信协议》，原告招商银行武汉分行向其提供35万元可循环使用的授信额度，授信期限60个月。被告武汉市江汉区庆圆鞋业商行、曾庆国均愿意作为共同借款人，两被告均签署了《共同还款承诺书》明确表示作为共同借款人并愿意共同还款。循环使用期间内，原告招商银行武汉分行依约发放贷款，但被告秦淑荣、曾庆国、武汉市江汉区庆圆鞋业商行没有按约定还款，经多次催要未果。截止至2020年7月3日，三被告共欠付本金194098.49元，利息、逾期利息、复息、罚息合计28316.08元。三被告的上述违约行为已严重侵害了原告招商银行武汉分行的合法权益，故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告曾庆国辩称由于疫情原因导致贷款逾期无力偿还，希望减免相关费用，协商还款事宜；被告秦淑荣、武汉市江汉区庆圆鞋业商行未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2016年1月18日，原告招商银行武汉分行与被告秦淑荣、曾庆国签订《个人授信协议》（编号：8151231505002），协议约定：授信额度35万元可循环额度；授信期间为60个月，即从2016年1月18日起到2021年1月18日止；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按照本协议约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。被告秦淑荣、曾庆国在合同尾部授信申请人处签名。同日，原告招商银行武汉分行与被告秦淑荣、曾庆国又签订了《个人贷款周转协议书》和《个人贷款自主月供协议书》，上述协议约定：原告招商银行武汉分行同意被告秦淑荣、曾庆国开通“周转易”功能（授信人划拨一定金额的额度，由授信申请人通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信人给予一定的延后结算期，结算期届满日，若授信申请人未按照约定及时足额归还定向垫付款项，授信人给授信申请人发放一笔贷款用于归还上述款项）；周转限额为35万、贷款期限为24个月；还款方式为自主月供等额还款、月供计算期为36个月；执行利率为中国人民银行公布人民币贷款基准利率上浮160%；利率调整方式为次年对日调整；协议有效期为一年，到期后授信人有权根据授信申请人使用情况决定是否给予延期，被告秦淑荣、曾庆国在上述两协议尾部授信申请人处（借款人处）签名。被告曾庆国、武汉市江汉区庆圆鞋业商行向原告招商银行武汉分行出具《共同还款承诺书》，对上述授信协议项下的债务承担无限连带清偿的责任。贷款附属信息表中对每笔贷款的贷款金额、贷款期限、还款方式、执行利率均有明确约定。还查明，原告招商银行武汉分行向被告秦淑荣发放贷款金额分别为14000元、14000元、15000元、15000元、15800元、141500元、6000元、9600元、9900元、16000元、10300元、10500元、10900元、11200元、11600元、12000元、12400元等十七笔贷款，被告秦淑荣除归还部分借款本息外，截止2020年7月3日，尚欠原告招商银行武汉分行借款本金194098.49元、利息19.6元、逾期利息12633.07元，罚息14340.04元、复息1323.37元。上述事实，有原被告的陈述及原告招商银行武汉分行提交的《零售贷款申请表》、《个人授信协议》、《共同还款承诺书》、《个人贷款周转协议书》、《个人贷款自主月供协议书》及贷款附属信息表等证据予以证明，以上证据均经庭审举证质证属实，本院予以确认。本院认为，上述《个人授信协议》、《个人贷款周转协议书》、《个人贷款自主月供协议书》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告秦淑荣未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告曾庆国、武汉市江汉区庆圆鞋业商行向原告招商银行武汉分行出具《共同还款承诺书》，应对上述授信协议项下的债务承担无限连带清偿的义务。原告招商银行武汉分行要求被告秦淑荣、曾庆国、武汉市江汉区庆圆鞋业商行偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求具有合同和法律依据，本院予以支持，但计算基数应为欠款剩余本金，合计不得超过年利率24%。本院对于被告曾庆国希望与原告招商银行武汉分行协商还款事宜的辩解意见已给予一个月的调解期限但协商未果，被告秦淑荣、武汉市江汉区庆圆鞋业商行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦淑荣、曾庆国、武汉市江汉区庆圆鞋业商行于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金194098.49元；二、被告秦淑荣、曾庆国、武汉市江汉区庆圆鞋业商行于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（以欠款剩余本金为基数，按合同约定的标准和限额自实际欠款之日起据实计算至清偿之日止，合计不得超过年利率24%）；三、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费2318元，由被告秦淑荣、曾庆国、武汉市江汉区庆圆鞋业商行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  管秋荣二〇二〇年十一月二十五日书记员  邓 飞