辽宁省庄河市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0283民初2640号原告：郝香，女，1972年1月5日出生，汉族，住庄河市。原告：郑国强，男，1991年2月5日出生，汉族，住址庄河市。二原告共同委托诉讼代理人：何革，系辽宁法磊律师事务所律师。被告：平安养老保险股份有限公司大连分公司，住所地：大连市中山区人民路**平安大厦****。负责人：杨捌壹，系该公司经理。委托诉讼代理人：孙雯雯，女，1989年3月28日出生，系被告公司法务，大连市甘井子区室。原告郝香、郑国强诉被告平安养老保险股份有限公司大连分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郝香、郑国强的委托诉讼代理人何革、被告平安养老保险股份有限公司大连分公司的委托诉讼代理人孙雯雯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郝香、郑国强向本院提出诉讼请求：判令被告给付意外伤害保险金10万元。诉讼费由被告承担。事实与理由：原告郝香与郑运国系夫妻关系、原告郑国强与郑运国系父子关系。郑运国生前从事司机工作。2019年3月10日郑运国在被告处投保了一份“如意平安卡”保险，该保险可获意外伤害保额10万元，医疗保额5万元，保险费200元，保险期1年。当日缴纳保费200元。2019年8月28日15时10分许，郑运国驾辽Ｂ××××**号轻型普通货车沿李大线由北向南行驶李大线13KM+200米处，与宋权官驾驶的辽Ｂ×××**号重型货车相撞，郑运国死亡。二原告按照被告的要求提供理赔材料，2020年2月11日被告以被保险人郑运国没有如实告知从事的职业为由拒绝理赔。特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告平安养老保险股份有限公司大连分公司辩称，一、投保人在投保时对自己的职业未履行如实告知义务。投保人的职业为货车司机，而非其选填的长短工。根据《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”由于投保人对其职业未履行如实告知义务，故被告有权拒赔。二、货车司机为拒保职业，且我公司已对货车司机职业拒赔一事尽到了法定的提示说明义务。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十二条规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”案涉保险合同属于通过网络方式订立的保险合同，保险公司在网上注册激活过程中，对《卡册内容》、《重要申明》等部分设置强制阅读模式及字体加粗加黑处理，在保险凭证中以加黑加粗字迹载明“其他未尽事宜以卡册约定内容为准”，再次对保险合同内容进行强调，引起投保人对《卡册内容》的注意。该说明形式已达到了引起投保人合理注意的程度，即被告已履行了法定的提示说明义务。三、该保险合同已成立，且合法有效。投保人郑运国已缴纳保费，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条规定：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外”，投保人郑运国与被告的保险合同已成立生效，即使存在有他人协助郑运国投保的情况，亦应视为是投保人郑运国对签署保险合同的追认，投保人在投保时填写的内容应视为投保人的真实意思表示。原告为证明其主张，提供了以下证据：1、户口本、庄河市大郑镇大郑村民委员会出具的证明、结婚证，证明原告是受益人及诉讼主体资格。2、郑运国身份证、驾驶证、辽Ｂ×××**号行驶证复印件各一份，证明郑运国生前系小货车司机。3、平安养老保险股份有限公司电子保单，来源是被告出具，证明投保人郑运国于2019年3月10日在原告投保如意平安卡（尊享版），保费为200元，保险期间自2019年3月10日0时至2020年3月9日24时，所获保障：意外伤害保额100000元，意外医疗保额20000元（100元免赔，80%赔付，每次意外事故最高赔付限额10000元），意外津贴30元/天，交通意外险飞机100万+火车轮船10万+营运汽车5万，特别约定：意外医疗险合理医疗费用扣除100元次免赔额后按80%赔付，每次意外事故合理医疗费用最高赔付限额10000元，其他未尽事宜以卡册约定内容为准，无其他特别约定。受益人为法定，收益比例100%。4、道路交通事故认定书，证明2019年8月28日15时10分许，郑运国驾驶辽Ｂ×××**号小型普通货车沿李大线由北向南以69公里/时的速度（超速130%）行驶至李大线13公里+200米（大郑）处驶入道路左侧与对方宋权官驾驶辽Ｂ×××**号重型自卸货车以57公里/小时速度（超速90%）行驶至事故地点处遇情况采取措施不当的宋权官驾驶的辽Ｂ×××**号重型自卸货车发生相撞，致双方车辆损坏，郑运国死亡。交通队认定郑运国、宋权官负此事故的同等责任。5、庄河市公安司法鉴定中心鉴定书一份、居民死亡医学证明一份、火化证一份，证明郑运国系交通肇事死亡。6、平安养老股份有限公司大连分公司人身险理赔收据一份，时间是2020年2月11日，证明被告于2020年2月11日对二原告的申请理赔予以拒赔，理由为未如实告知职业。7、郑永平出庭作证的证人证言，主要内容：我是被告平安养老股份有限公司大连庄河支公司员工，平安所有子公司的产品我们都可以办理，郑运国是我的客户。郑运国买平安如意卡，是我一手办的。郑运国以前是在家种地，后期给卞同权送饲料，每天下午1、2个点。他的老板卞同权是我的客户，我是通过卞同权认识郑运国的。他如意平安卡要过期了，想续保，我和郑运国、卞同权一起去平安养老股份有限公司大连庄河支公司，在正泰大厦，我说他是小货车司机，0.6吨小货车，我问刘月（被告庄河支公司专员）是否可以购买，刘月答复可以。让找内勤张丹在电脑上注册，注册成功后给了2张A4纸电子单是依据，郑运国当场给付保费200元。郑运国发生交通事故后卞同权给我打电话，我告诉他把保单号、身份证发给我，我给报案。第二天上午我就找经办人，报给平安养老股份有限公司大连分公司。大连公司没有理赔，理由是职业写错了，司机写成长短工。我卖这个卡，我都告诉无证、开大货车、水泥罐车、架工、电工不在理赔范围内。郑运国不属于免赔的范围，应该理赔。8、卞同权出庭作证的证人证言，主要内容：郑运国是我雇佣的小货车司机。我之前在平安保险公司投保人寿保险。2019年3月份收到短期说到期了，在3月初我、郑运国到保险公司找郑永平续保。到二楼把头房间，有一个女性管理这个保险，告知郑运国是小货车司机，答复可以投保。我把钱给郑永平，其和郑运国拿钱去另一个房间办的。被告为证明其主张提供了以下证据：第一组证据：投保人郑运国的投保材料。1、《平安养老保险股份有限公司大连分公司电子保单》，2、《平安养老保险股份有限公司大连分公司个人保险凭证》，证明投保人郑运国在被告处投保情况及投保人未如实告知职业的情况，3、如意平安卡（尊享版）投保流程截图，4、《如意平安卡（尊享版）说明手册》，5、《平安意外住院津贴医疗保险条款》，6、《平安交通意外伤害保险（2013版）（9款）条款》，7、《平安短期意外伤害保险（2013版）条款》，8、《平安短期意外伤害医疗保险（2013版）条款》，证明保险合同详情及被告已对货车司机职业拒保尽到提示义务。第二组证据：9、《客户报案信息》、10、《庄河市公安司法鉴定中心鉴定书》、11、《庄河市公安局交通管理大队道路交通事故认定书》、12、投保人郑运国发生事故时驾驶的货车的机动车行驶证、13、郑运国身故时驾驶货车的行驶证、14、郑运国机动车驾驶证、16、《团体人身保险理赔申请书》、《理赔申请资格确认表格》、《承诺函》等理赔材料、17、投保人、受益人身份证复印件、户口本复印件、关系证明等身份证明材料。证明投保人郑运国驾驶的为货车类别。第三组证据：理赔核实录音。18、保险公司工作人员核实录音内容，证明投保人郑运国职业为货车司机。原、被告提供的上述证据，均与本案具有关联性，对其证明能力本院予以认定。但证明力大小及证明内容需结合其他证据和事实综合认定。根据当事人提供的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2019年3月10日，郑运国在被告处投保如意平安卡（尊享版），保单号为PC0711W091841900。电子保单记载，投保人、被保险人均为郑运国，职业类别为长短工，保险期间自2019年3月10日零时至2020年3月9日24时，保费为200元，意外伤害保额为10万元，意外医疗保额为2万元，受益人为法定，收益比例100%。被告提供的如意平安卡（尊享版）说明手册第三条保险责任中约定，意外伤害保险金额为10万元。意外身故保险金：被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，本公司按其意外伤害保险金额给付意外身故保险金，对保险人的该项保险责任终止。2019年8月28日15时10分许，郑运国驾驶辽Ｂ×××**号轻型普通货车沿李大线由北向南以69公里/时的速度行驶至事故地点处驶入道路左侧，与对向以57公里/时速度行驶至事故地点处的宋权官驾驶的辽Ｂ×××**号重型自卸货车发生相撞，致双方车辆损坏、郑运国死亡的交通事故。庄河市公安局交通管理大队道路交通事故认定书认定郑运国、宋权官负此事故同等责任。事故发生后，原告郝香（郑运国之妻）、郑国强（郑运国之子）于2019年10月1日向被告申请理赔。被告于2020年2月3日作出理赔通知书，2020年2月11日出具人身险理赔收据，告知对原告申请理赔的处理结果为：不予给付保险金，理由为被保险人在投保时未如实告知实际从事职业类别，严重影响公司承保决定。本院认为，郑运国为自己投保了案涉意外伤害保险，并交纳保险费，保险合同成立并生效。郑运国在保险期间驾驶小货车发生交通事故，导致其死亡，属于保险事故。二原告作为郑运国的法定继承人，依照保险合同向被告提出理赔申请，符合法律规定及合同约定，被告应依保险合同约定予以理赔，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。关于被告拒绝理赔的抗辩意见，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、三款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第八条规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。”上述规定表明，即使投保人未履行如实告知义务，保险人享有解除权，也只有解除合同后才能拒绝赔偿；保险人没有解除权或者丧失解除权后，不得再依据《保险法》第十六条第四款、第五款拒赔。本案中，被告于2020年2月3日作出拒绝理赔通知书，而没有在法律规定的30日内行使解除权，解除权已消灭，应当承担给付保险金的责任。故对被告的抗辩意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第八条规定，判决如下：被告平安养老保险股份有限公司大连分公司于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告郝香、郑国强保险金10万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元，管辖权异议申请费100元（被告已付）由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  刘作凤二〇二〇年十一月三日书记员  宋玲玲