湖南省中方县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1221民初644号 原告：湖南中方农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市中方县。 法定代表人：杨绍宏，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：覃嘉奕，男，1987年6月7日出生，土家族，系本公司清收中心经理。 委托诉讼代理人：杨绍书，湖南泰阳律师事务所律师。 被告：杨爱美，女，1962年11月2日出生，汉族,住所地湖南省中方县。 委托诉讼代理人（特别授权）：舒晓兵，湖南宏峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐嘉，湖南宏峰律师事务所实习律师。 原告湖南中方农村商业银行股份有限公司与被告杨爱美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨绍书，被告委托诉讼代理人舒晓兵、唐嘉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南中方农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨爱美偿还原告借款本金27万元整及截止2020年5月20日尚欠借款利息208656元，合计478656元；后续利息按照合同约定的年利率10.8%自2020年5月21日起计算至还清借款本金之日止；2.判令原告对被告杨爱美所提供的抵押财产享有抵押权和优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：被告杨爱美，又名杨素英。2005年1月23日，杨素英向原告申请贷款。2005年3月1日，杨素英与原告签订了《抵押担保借款合同》，约定贷款金额30万元，贷款期限自2005年3月1日起至2008年3月1日，月利率10.095‰，逾期罚息为日利率万分之四计算利息，以及双方的权利义务、争议解决、违约责任等。同日，原告与杨素英就抵押物依法办理了不动产抵押登记。2005年3月1日，原告支付被告杨爱美借款30万元，到期日期2008年3月1日。2017年8月9日，被告杨爱美偿还借款本金3万元，尚欠借款本金27万元；最后一次结息日为2017年8月9日，2013年4月30日之前利息已结清，截止2020年5月20日尚欠借款利息208656元。年利率为10.8%。被告没有按照合同约定偿还借款本息的行为，损害了原告的合法权益，依照相关法律规定，特具诉状，请予支持。 被告杨爱美辩称：一、答辩人未实际借到该款，被答辩人没有履行放贷义务。被答辩人未提供放贷转账凭证，不能证明原告按约履行了放贷、出借义务；不排除该金融机构违法违规放贷情形，把该借款存入他人账号的情形。被答辩人作为一家合法的银行金融机构，对放贷、收贷都有严格的流程、手续，在2005年，对于30万元整的大额贷款，竟然没有银行转账凭证，如何能证明该款已实际履行放贷到位？如果是硬生生的说是现金交易的，那也不符合银行的放贷操作流程，也不符合人们日常生活中交易习惯、逻辑常理。因此只有一种情况，就是被答辩人根本就没有将此30万元放贷给答辩人。 二、即使被答辩人已履行该金融借贷合同义务，被答辩人湖南中方农村商业银行股份有限公司现主张权利早已超过诉讼时效。 1、根据《民法通则》第135条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。本案中答辩人是在2005年3月1日与被答辩人签订了《抵押担保借款合同》，约定贷款期限自2005年3月1日至2008年3月1日，按上述《民法通则》规定本案诉讼时效期间为2008年3月1日起至2010年3月1日，答辩人未向被答辩人支付欠款，被答辩人对其所主张的权利也未在法定诉讼时效期间行使，被答辩人丧失胜诉权；退一步说，即使被答辩人在起诉状里称2013年4月30日之前利息已结清为起算点，至2017年8月8日止，被答辩人也未主张权利，答辩人也未向被答辩人支付欠款，故该主张现已超过法定的诉讼时效。另外根据《民法通则》第一百四十条诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。依照谁主张谁举证的原则，本案中被答辩人也未举证证明其主张的诉求在此2年期间中断过。对此被答辩人也拿不出其证据，足以证明中断的事实。据此，被答辩人为其主张未在法定诉讼时效期间行使，故该诉求已超诉讼时效，被答辩人丧失胜诉权。 2、对于2017年8月9日答辩人还款3万元的事实，答辩人不予认可，该还款行为并非答辩人本人行为，被答辩人也没有相应证据证明系答辩人本人行为。 3、即使该笔借款系答辩人所还，但也是在诉讼时效届满后还款的，诉讼时效届满后，相应债务变成自然债务，而且不符合诉讼时效中断的前提条件；被答辩人提供的收贷凭证，仅能证明有人于2017年8月自愿履行部分债务，其余债务未予偿还。被答辩人无证据证明答辩人放弃剩余债务的诉讼时效抗辩权，故对剩余债务，被答辩人丧失胜诉权。 三、因主借贷合同已过诉讼时效，被答辩人湖南中方农村商业银行股份有限公司享有的答辩人杨爱美所提供财产的抵押权和优先受偿权消灭。 《物权法》第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。被答辩人湖南中方农村商业银行股份有限公司未在主债权诉讼时效内行使抵押权，人民法院应当驳回被答辩人湖南中方农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。 综上所述，答辩人与被答辩人之间的金融借贷合同纠纷一案，在实体上，被答辩人未履行放贷、出借义务；在程序上被答辩人现主张权利，也已过诉讼时效。人民法院应依法驳回被答辩人诉讼请求。 本院经审理查明：被告杨爱美，曾用名杨素英。 2005年1月23日，杨素英作为贷款申请人向原告湖南中方农村商业银行股份有限公司下属的中方县泸阳信用社申请贷款50万元，但申请人署名为打印，无申请人杨素英亲笔签字。 2005年3月1日，唐锡作为杨素英授权代理人向中方县泸阳信用社出具了一份《抵押担保借款合同》，约定贷款金额30万元，贷款期限自2005年3月1日起至2008年3月1日，月利率10.095‰，逾期罚息为日利率万分之四计算利息，以及双方的权利义务、争议解决、违约责任等。但该合同无泸阳信用社盖章、无负责人及经办人签名。 同日，泸阳信用社就杨素英名下房产抵押物在中方县房产局办理了不动产抵押登记，抵押房屋估价为30.3万元，抵押权利价值30万元。 同日，唐锡作为杨素英授权代理人与中方县泸阳信用社签订了一份《借款借据》，借款金额30万元。 另查明，原告提交一份2017年8月9日《收回贷款凭证》，该凭证载明以被告杨爱美名义偿还借款本金3万元，尚欠借款本金27万元。但该凭证又标注了“股东认购”字样。 上述事实，有贷款申请书、房屋他项权证、借款借据、抵押担保借款合同、收回贷款凭证等予以证实。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告湖南中方农村商业银行股份有限公司要求被告杨爱美偿还借款，但未能提交该公司向被告杨爱美发放借款的证据，且自2005年3月1日签订《借款借据》后，在长达12年的时间内，原告并未向被告主张债权，被告也未向原告支付利息和偿还借款本金，因此，对原告主张借款成立的意见，本院不予采纳；对原告提交的2017年8月9日《收回贷款凭证》，因付款人不是被告，且该凭证又标注了“股东认购”字样，因此，不能证实为系被告偿还借款。并且原告的诉讼请求已超过诉讼时效。综上，对原告要求被告清偿本案所涉借款本金及利息的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回原告湖南中方农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。 案件受理费8479.84元，由原告湖南中方农村商业银行股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  陈方全 人民陪审员  杨贤伟 人民陪审员  唐兰花 二〇二〇年十一月二十日 书 记 员  唐珍珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条、具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：（一）当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的；（二）当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的；（三）当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的；（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。 前款第（一）项情形中，对方当事人为法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体；对方当事人为自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。