河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫17民终4055号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地：郑州市金水区西太康路**。法定代表人：彭永恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙欢欢，河南金纬律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：赵连芳，男，1953年1月29日出生，汉族，住上蔡县。委托诉讼代理人：张玉蝶，河南豫上律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：丁亚飞，男，1993年6月1日出生，汉族，住上蔡县。被上诉人(原审被告)：开明军，男，1986年7月1日出生，汉族，住上蔡县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司因机动车交通事故责任纠纷一案，不服上蔡县人民法院（2020）豫1722民初3649号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月6日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托诉讼代理人孙欢欢、被上诉人赵连芳的托诉讼代理人张玉蝶、被上诉人丁亚飞、开明军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司上诉请求：撤销一审判决并改判（不服金额226445元）。事实与理由：驾驶人丁亚飞无证驾驶且事后逃逸，无证驾驶不需要其证明已尽到了明确的提示义务，应免除其在商业险限额内的赔偿责任。驾驶人丁亚飞与车辆所有人开明军应在其垫付的交强险赔偿范围内承担连带赔偿责任。赵连芳答辩称，上诉人未向投保人送达商业保险条款，也没有证据证明对免责条款尽到了提示、说明义务，该免责条款不产生效力。上诉人主张的追偿属另一种法律关系，不能与本案一起主张。请求驳回上诉，维持原判。丁亚飞、开明军答辩称，请求驳回上诉，维持原判。赵连芳向一审法院起诉请求:依法判令被告赔偿医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、鉴定费、交通费、后续治疗费共计226725元。一审法院认定事实：2019年5月31日12时许，吴兰英驾驶电动三轮车沿通明路由南向北行驶至上蔡县通明路与和谐大道交叉口时，闯红灯，与沿和谐大道由东向西行驶的丁亚飞驾驶的豫Ｑ×××**小型轿车相撞，造成吴兰英、赵连芳受伤及两车不同程度损坏的事故发生，发生交通事故后，丁亚飞潜逃隐匿。该事故经上蔡县公安局交通警察大队上公交认字【2019】第195号道路交通事故认定书认定，被告丁亚飞在驾驶证暂扣期间驾驶机动车，且肇事后潜逃隐匿，应负事故的主要责任。吴兰英驾驶非机动车通过交叉路口未按照交通信号灯的指示通行，应负事故的次要责任。赵连芳无责任。事故发生后原告赵连芳住院治疗60天，支付医疗费110674元。2020年5月30日，经本院委托驻马店同济法医临床司法鉴定所驻同济司鉴所作出﹝2020﹞临鉴字第93号、94号司法鉴定意见书，鉴定结论：被鉴定人赵连芳其伤残等级评定为九级，后续治疗费用合计建议约为30000元（人民币）左右或据实结算。原告支付鉴定费1400元。另查明，原告赵连芳生于1953年1月29日，事故车辆豫Ｑ×××**小型轿车所有人为开明军，被告丁亚飞与开明军系车辆借用关系，豫Ｑ×××**小型轿车在中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司投保有车辆强制险及商业第三者责任险，且事故发生在保险期间。庭审后被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司向本院提交投保单及机动车综合商业保险条款各一份。投保单附后的投保人声明内容：1、保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据：本人自愿投保上述险种。2…3…4…投保人签名开明军。本院通知被告即投保人开明军到庭对投保单及机动车综合商业保险条款进行质证，被告开明军否认收到机动车综合商业保险条款，否认在投保人声明栏中投保人签名处签名。本院通知被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司对投保人投保单中投保人签名处所签的“开明军”是否系被告开明军书写进行文字鉴定。但被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在本院指定的期限内未提交鉴定申请也未缴纳鉴定费用。2019年度河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元，居民服务和其他服务业平均工资为46858元。上蔡县国家工作人员出差伙食补助标准50元/天。一审法院认为，公民的健康受法律保护，当其人身受到损害时有权请求赔偿。该事故经上蔡县公安局交通警察大队上公交认字【2019】第195号道路交通事故认定书认定，被告丁亚飞在驾驶证暂扣期间驾驶机动车，且肇事后潜逃隐匿，应负事故的主要责任。吴兰英驾驶非机动车通过交叉路口未按照交通信号灯的指示通行，应负事故的次要责任。赵连芳无责任。对此，予以采信。结合事故责任，以被告丁亚飞承担本次事故80%的责任份额为宜。豫Ｑ×××**小型轿车在中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司投保有车辆强制险及商业第三者责任险，因此应由保险公司承担本案相应的赔偿责任。原告赵连芳的损失为：1、医疗费110674元；2、护理费，按照2019年度河南省居民服务和其他服务业平均工资标准计算，即46858元/365天×60天=7703元；3、住院伙食补助费，50元/天×60天=3000元；4、营养费，20元/天×60天=1200元；5、残疾赔偿金，按照2019年度河南省城镇居民人均可支配收入标准结合原告的年龄及伤残等级计算，即34200.97元/年×13年×20%=88923元；6、交通费，原告请求赔偿800元，本院予以支持；7、鉴定费1400元；8、精神损害抚慰金，结合事故责任、侵权行为给原告造成的后果以及本地的生活水平等因素，以10000元为宜；9、后续治疗费30000元。上述九项合计253700元。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，按照各自过错的比例分担责任。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在交强险限额内应赔偿原告医疗费10000元、护理费7703元、残疾赔偿金88923元、交通费800元、精神损害抚慰金10000元，合计117426元。被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在商业三责险限额内应赔偿原告（253700-117426）元×80%=109019元。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司合计赔偿原告117426元+109019元=226445元。关于因被告丁亚飞驾驶资格证处于暂扣期间驾驶机动车，且肇事后潜逃隐匿行为能否免除被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司商业第三者责任险的赔偿责任的问题，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者收益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条规定，保险人在投保单或者保险单等保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符合或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。依据该司法解释的规定，保险公司应对逃逸等禁止性规定作为免责事由对投保人尽到提示义务。本案投保人开明军否认收到保险条款，且否认保险公司对相关免责条款尽到提示义务。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司无证据证实其提供的保险单附后的投保人声明栏中投保人签名处所签的“开明军”系被告开明军书写，无证据证明被告开明军收到保险条款及保险人已对免责条款尽到提示义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，机动车综合商业保险条款中的免除责任条款对投保人开明军不产生效力。故对被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司请求免除其商业第三者责任险的赔偿责任的答辩意见不予采纳。据此，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司赔偿原告赵连芳医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、鉴定费、交通费、后续治疗费合计226445元，于本判决生效后10日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费817元，由被告丁亚飞、开明军负担（此款原告已交纳，限被告丁亚飞、开明军于本判决生效后10日内将其负担的费用支付给原告）。本院二审期间，当事人未提交新证据。二审查明的事实与原审法院判决认定的事实一致。本院认为，各方当事人争议的焦点问题：1、上诉人应否承担商业险赔偿责任？2、上诉人的追偿权应否支持？关于商业险应否赔偿的问题，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者收益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。依据该司法解释的规定，保险公司应对无证驾驶、逃逸等禁止性规定作为免责事由对投保人尽到提示义务。虽然本案中丁亚飞驾驶资格证处于暂扣期间驾驶机动车肇事逃逸，但投保人开明军否认收到保险条款，并否认在投保人声明栏中投保人签名处签名，上诉人未提供充分证据证明开明军已收到保险条款，也未申请对投保人签名进行鉴定，不能认定上诉人已对相关免责条款尽到提示义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，机动车综合商业保险条款中的免除责任条款对投保人开明军不产生效力。上诉人应当承担商业三者险的赔偿责任。关于上诉人的追偿权的问题，在上诉人未支付赔偿款，且在一审未提请反诉的情况下，本案对追偿权不予处理。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1643元，由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘耀强审判员  李 峰审判员  刘 东二〇二〇年十一月二十七日书记员  刘丹丹