江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初3713号原告：玉山三清山村镇银行股份有限公司，住所地江西省玉山县冰溪街道三清山大道**。法定代表人：吴晖，系该公司董事长。委托诉讼代理人：祝莉，女，系该公司员工。委托诉讼代理人：张卫东，男，系该公司员工。被告：叶红华，女，1985年4月15日出生，汉族，家住江西省上饶市广丰区。被告：俞祥策，男，1993年6月11日出生，汉族，家住江西省上饶市广丰区。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告叶红华、俞祥策金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人祝莉、被告叶红华到庭参加诉讼，被告俞祥策经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司向本院起诉请求：1．判令被告叶红华立即归还全部贷款本金15万元及利息（截至2020年10月15日产生的各项利息共14,070.41元，自2020年10月15日起产生的利息、罚息及复利按合同约定计算）；2．判令被告俞祥策承担连带保证责任；3．本案诉讼费用及实现债权过程所产生的费用，包括但不限于受理费、执行费、保全费等全部由被告承担。事实和理由：2018年9月1日，被告叶红华及其配偶余燕军因工程垫资需要向原告申请贷款。2018年9月27日，原告与余燕军、被告叶红华签订了编号H10002891号《个人自助贷款合同》，贷款金额为15万元。同日，被告俞祥策与原告签订了编号100000736号《最高额保证合同》，自愿为该笔贷款承担连带保证责任。但余燕军在授信期间死亡，且自2020年2月起，被告叶红华未按合同约定还款，经原告多次催促，仍怠于履行还款义务。根据原告与被告签订的《个人自助贷款合同》约定，当“甲方在贷款期限内发生死亡、宣告死亡、失踪、宣告失踪、丧失民事行为能力的”，则视为违约，原告有权进行追索。被告叶红华辩称，因家里造房需要资金，我与我丈夫余燕军向原告借款15万元，借款后我一直按照合同约定支付了截至2020年1月份的借款利息，直到2020年1月24日余燕军意外身亡，我未再向银行还款。我现在没有偿还能力，希望原告能减免部分利息。被告俞祥策未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月1日，被告叶红华与其丈夫余燕军以工程垫资需要资金为由向原告提交了《借款申请书暨相关人员承诺书》，被告俞祥策在该承诺书的担保人处签了名。2018年9月27日，余燕军、被告叶红华（甲方）与原告（乙方）签订了《个人自助贷款合同》（编号Ｈ10002891），其中约定：第一条贷款种类贷贷卡；第二条贷款用途本合同项下的贷款用于工地垫资；第三条贷款额度……本合同项下的贷款额度为人民币￥150000.00元（大写：壹拾伍万元正）；第四条贷款期限本合同贷款期限为叁年，即从2018年9月27日起到2021年9月27日止……；第五条贷款担保……本合同项下甲方所欠乙方的一切债务由俞祥策（身份证号码：3623221993********）作为连带责任保证人，并和乙方签订最高额保证合同，合同号为1000007736；第六条贷款额度的使用及贷款利率……（三）贷款年利率为11.88%；第七条罚息和复利（一）甲方未按合同约定按时足额偿还贷款本息（包括被宣布提前到期）的，视为逾期，乙方有权自逾期之日起，在合同约定的贷款利率的基础上加收30%作为罚息利率，直至贷款本息全部清偿为止；第九条贷款账户甲方在乙方或上饶银行开立如下卡账户作为贷款账户，同时该账户作为贷款的放款及还款账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：叶红华卡号：62×××44；第十四条违约事件及处理（一）甲方出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：……3、未按本合同及相关合同／协议、业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的；……（二）一旦发生本协议第十四条第一款规定的任何一种违约事件时，乙方有权分别或同时采取如下措施，甲方对此没有异议：……2、提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，被告俞祥策（保证人，甲方）与原告（债权人，乙方）签订《最高额保证合同》（编号：1000007736），其中约定：第二条被保证的主债权种类及数额2.1本合同担保的主债权为，债权人与债务人叶红华、余燕军（证件名称：身份证，证件号码：362322198504150665362322198509280653，以下简称债务人）之间签订的下列协议（以下简称A合同/协议）而形成的一系列债权，具体为：债权人与债务人之间自2018年9月27日起至2021年9月27日止签署的借款、贷贷卡、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同（统称“单笔合同”），及其修订或补充；2.3本合同所担保债权之最高额为：币种：人民币。（大写）贰拾壹万元正。（小写）￥210000.00。第五条保证方式5.1本合同保证方式为连带责任保证担保，只要A合同/协议项下的单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有完全履行，乙方即有权直接要求甲方承担保证责任；第六条保证范围6.1本保证合同担保的范围包括所有A合同/协议项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、通知费、催告费、送达费、律师费、查询费及差旅费等实现债权的费用）和所有其他应付费用；第七条保证期间7.1对于人民币借款的，保证期间分别计算，保证期间自A合同/协议约定的贷款到期之日起三年，如单笔借款合同确定的借款分批到期的，保证期间为最后一笔借款到期之日起三年。前述合同签订后，被告叶红华于2019年9月21日共分九次向原告借款累计14万元，相应的借款通用凭证上均载明：“借款起期：20190921借款止期：20200921”；同年9月22日，被告叶红华向原告借款0.5万元，借款通用凭证上载明：“借款起期：20190922借款止期：20200922”；同年9月27日，被告叶红华又向原告借款0.5万元，借款通用凭证上载明：“借款起期：20190927借款止期：20200927”。前述借款合计15万元，利息利率均为年利率11.88%。借款期间，余燕军死亡，被告叶红华未按约定还款，截至2020年10月15日止，被告叶红华尚欠原告借款本金15万元及利息（含罚息、复利）14,070.41元。截至本案庭审之日（2020年11月23日），被告叶红华仍未归还该借款本息；被告俞祥策也未代为还款。另查明，原告第三项诉讼请求中实际发生的实现债权的费用为预交的本案诉讼费。以上事实，原告提交了被告叶红华的《常住人口登记卡》《结婚证》《借款申请书暨相关人员承诺书》《个人自助贷款合同》《通用凭证》（11份）、《最高额保证合同》（以上证据均为复印件）及银行欠息明细表打印件在卷为证，原告的前述证据相互承接印证，被告叶红华对前述证据均无异议，被告俞祥策也未举证辩驳，故对原告的证据均予确认；据此，并结合原告及被告叶红华的陈述，本院确认上述事实。本院认为，本案《个人自助贷款合同》及《最高额保证合同》，均系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。首先，余燕军、被告叶红华在婚姻关系存续期间向原告借款，该债务系夫妻共同债务，原告依约发放了贷款，之后余燕军死亡，被告叶红华仍需承担还款义务，现其未按约定还款，仅向原告偿还了部分借款利息，其行为已经构成违约，故应承担相应的违约责任，即被告叶红华应向原告偿还所欠借款本息，并支付因违约产生的罚息、复利。其次，被告俞祥策系上述借款的连带责任保证人，现因债务人未履行全部债务，且在保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告有权要求被告俞祥策对前述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告叶红华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告玉山三清山村镇银行股份有限公司偿还借款本金15万元及利息（含罚息、复利，计算至2020年10月15日止为14,070.41元，此后按编号H10002891号《个人自助贷款合同》的约定计算至借款还清之日止）；二、由被告俞祥策对本判决主文第一项确定的被告叶红华的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,580元，减半收取计1,790元，由被告叶红华、俞祥策负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  刘雪青二〇二〇年十一月三十日法官助理朱小芳书记员赖青蓝