山东省日照市东港区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1102民初8173号原告：中国建设银行股份有限公司日照分行，统一社会信用代码91371102X13590003W，住所地山东省日照市黄海一路**。法定代表人：王曙光，行长。委托诉讼代理人：刘丽丽，山东海洋律师事务所专职律师。被告：侯俊岩，男，1968年2月8日出生，汉族，居民，住山东省日照市东港区。被告：王雪梅，女，1969年4月1日出生，汉族，居民，住山东省日照市东港区。原告中国建设银行股份有限公司日照分行（以下至判决主文前简称：“建设银行日照分行”）与被告侯俊岩、王雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行日照分行的委托诉讼代理人刘丽丽到庭参加了诉讼。被告侯俊岩、王雪梅经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行日照分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告侯俊岩、王雪梅返还原告合同编号为370718808-011-200800303《个人住房（商业用房）借款合同》项下借款本金27182.16元，并支付利息及罚息1148.45元，共计金额28330.61元（暂计算至2020年8月11日，自2020年8月11日至实际清偿之日的利息按照合同约定的贷款利率及罚息利率计算），并确认原告对被告侯俊岩、王雪梅提供的位于日照市东港区海曲西路梦翔运动花园6号楼3单元402室的抵押物在合同约定的范围内享有优先受偿权；2.本案案件受理费、保全费由被告负担。事实与理由：2008年5月12日，被告侯俊岩因购买房屋需要，与原告订立了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款人民币159000元，借款期限自2008年5月12日至2028年5月12日止，被告按照合同订立时的贷款利率水平，应每月偿还原告本息合计1200.06元。如遇国家法定利率调整，由原告按照中国人民银行有关文件规定相应调整每月还款额。被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。被告违约，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即请偿借款本息及相关费用，行使担保权利。被告侯俊岩以其购买的房产作为借款合同项下的抵押财产，被告王雪梅作为该房产的共有人同意将本合同项下的房屋用于抵押。2008年5月12日，原告依约向被告侯俊岩发放贷款159000元。被告侯俊岩依约还款至2019年8月，随后未依照合同约定履行还款义务，截止2020年8月11日拖欠原告借款本息合计28330.61元。前述贷款合同签订后，原告已按照合同约定向被告侯俊岩发放了贷款。被告侯俊岩已累计11个月未偿还贷款本息和相关费用，已构成违约，原告有权按照双方合同约定追究被告侯俊岩、王雪梅的违约责任。为此，原告特诉至贵院，请求依法判决以保护原告的合法权益。案经送达，被告侯俊岩、王雪梅未到庭应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告建设银行日照分行向本院提交了如下证据：证据1、被告侯俊岩、王雪梅的居民身份证复印件，证明本案被告侯俊岩、王雪梅的身份信息，系本案适格被告。证据2、中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同（编号：370718808-011-2008000303），证明2008年5月12日，原告与借款人侯俊岩、王雪梅签订中国建设银行《个人住房（商业用房）借款合同》，约定侯俊岩、王雪梅向原告贷款金额159000元用于购买房产，借款期限为240个月，自2008年5月12日至2028年5月12日止。借款月利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在借款合同约定的每个利率调整日调整一次；若借款逾期，罚息利率在借款合同所执行贷款利率水平上上浮50%；本案借款人的还款方式为等额本息。侯俊岩、王雪梅以购买的房产（梦翔运动花园6号楼3单元402室）为贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；若本案的被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。证据3、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、贷款放行通知书及个人贷款支付凭证各一份，证明原告在2008年5月12日按约定将贷款本金159000元发放到被告侯俊岩指定的案外人日照市瑞祥置业有限公司账户内。证据4、中国建设银行个人贷款对账单原件一份，证明截至2020年8月11日，被告欠原告贷款本金27182.16元、利息831.31元、罚息317.14元。证据5、日照市不动产中心查询结果证明，证明侯俊岩将其名下房产（梦翔运动花园6号楼3单元402室）办理抵押登记，抵押权人为中国建设银行股份有限公司日照分行，期限为2008年5月12日至2028年5月12日，原告在担保债权范围内对房产的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告侯俊岩、王雪梅未到庭质证,亦未提交证据。本院经审查，原告提交的上述证据，本院将结合关联证据及查明的其他事实予以综合认定。上述证据均附卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年5月12日，原告建设银行日照分行（贷款人）与被告侯俊岩（借款人）、被告王雪梅（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：370718808-011-2008000303号），约定借款人向贷款人借款159000元用于购买位于山东省日照市东港区海曲西路梦翔运动花园6号楼3单元402室的房产；借款期限为2008年5月12日至2028年5月12日；贷款执行年利率6.6555%，借款月利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在借款合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。上述借款的还款采用等额本息还款方法；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；本合同项下担保方式为保证、抵押，借款人以日照市东港区产为该贷款提供抵押担保；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮递费等）；如两被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。上述借款合同签订后，建行日照分行于2008年5月12日按约定将借款本金159000元发放到被告账户内。另2008年5月12日，原告及被告侯俊岩、王雪梅对位于日照市东港区海曲西路梦翔运动花园6号楼3单元402室[房屋所有权证号：20081201057]房产设立抵押登记。债权数额159000元，权利价值230660元，约定期限为2008年05月12日至2028年05月12日。被告侯俊岩、王雪梅自2019年7月12日开始逾期还款，逾期后于2019年9月25日偿还本金1000元，截至2020年8月11日尚欠原告贷款本金27182.16元、利息831.31元、罚息317.14元。本院认为，原告建设银行日照分行与被告侯俊岩、王雪梅签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，双方金融借款合同关系成立且合法有效，对合同双方具有约束力，双方均应按约履行合同义务。合同签订后，原告建设银行日照分行已按照约定向被告侯俊岩、王雪梅发放贷款159000元，然被告侯俊岩、王雪梅偿还了部分贷款本息后，未再按约偿还剩余本金及利息，显属违约，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。原告诉求两被告偿还剩余未还全部借款本金27182.16元，本院予以支持。对于利息（含罚息）分段计算：以28182.16元为基数，自逾期之日2019年7月12日起至2019年9月25日止，按照合同约定利率计算；以27182.16元为基数，自2019年9月26日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算。被告侯俊岩、王雪梅以其所购买的位于日照市东港区产为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立。被告侯俊岩、王雪梅未按约偿还借款，原告对该房产按照抵押登记顺序在抵押登记的最高债权数额内享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯俊岩、王雪梅于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司日照分行借款本金27182.16元。二、被告侯俊岩、王雪梅于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司日照分行借款利息（含罚息）（分段计算：以28182.16元为基数，自逾期之日2019年7月12日起至2019年9月25日止，按照合同约定利率计算；以27182.16元为基数，自2019年9月26日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算）；三、如被告侯俊岩、王雪梅未履行本判决确定的上述判项的金钱支付义务，原告中国建设银行股份有限公司日照分行有权按照抵押登记顺序在抵押登记的最高债权数额内就坐落于日照市东港区（房屋所有权证号：20081201057）房产一套，与被告侯俊岩、王雪梅进行协商折价或对上述抵押项下的财产进行拍卖、变卖所得价款优先受偿；实现抵押权的费用首先在抵押物变现中扣除，不在上述债权余额内；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司日照分行本案的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费508元，由被告侯俊岩、王雪梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审 判 长  李隆财人民陪审员  安可松人民陪审员  万桂英二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  匡姗姗