宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初1483号原告：中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行，统一社会信用代码：9164020092822102XA。负责人：王某。委托诉讼代理人：张某。特别授权代理。委托诉讼代理人：陈某。特别授权代理。被告：刘某，职业不详，原住石嘴山市。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称：农行惠农支行）与被告刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行惠农支行的委托诉讼代理人陈某到庭参加了诉讼，被告刘某经本院依法传唤拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。农行惠农支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还信用卡透支本息（截止2020年7月8日）31383.44元，其中本金27776.50元，利息2544.93元，逾期贷款违约金1062.01元，并承担信用卡还清之日前孳生的利息、手续费及逾期违约金；2、由被告承担本案全部诉讼费及其他费用。事实及理由：刘某于2017年5月4日通过手机银行向农行惠农支行申请办理贷记卡，并递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及其他资料。经调查，刘某个人征信记录良好，农行惠农支行于2017年6月3日向刘某发放了卡号为×××，账号为×××的中国农业银行金穗贷记卡一张，开户时授信额度为10000元，后调增至33000元。刘某于2019年9月11日最后一次透支消费后，累计透支金额27911.45元。到期后，农行惠农支行的工作人员多次上门、电话催收，刘某躲避催收。后农行惠农支行于2019年12月2日扣收了刘某在农行惠农支行开立的账户存款3.22元。截止2020年7月8日，刘某共欠本息31383.44元，其中本金27776.50元、利息2544.93元、逾期贷款违约金1062.01元。综上，农行惠农支行与刘某签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及合约合法有效，对合同当事人具有法律约束力，农行惠农支行已按照约定下发了贷记卡，刘某应当按照约定时间和方式还款，如逾期未还将按照信用卡合约及章程规定按每日万分之五支付利息及逾期还款违约金。为维护农行惠农支行的合法权益，特诉至法院。刘某未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。农行惠农支行为支持其诉讼主张，向法庭提交了如下证据：证据一、中国农业银行金穗贷记卡申请表一份、刘某身份证复印件一份（原件核对无异议后退还），证明刘某在农行惠农支行申请信用卡及刘某的身份信息真实有效的事实。证据二、信用卡账户交易流水明细一份，证明刘某使用农行惠农支行信用卡交易的真实性。证据三、中国农业银行金穗贷记卡催收通知单三份，证明农行惠农支行履行了催收责任和义务，刘某认可欠款的事实。证据四、本息证明一份，证明刘某截止至2020年7月8日尚欠农行惠农支行借款本金27776.50元、利息2544.93元、逾期贷款违约金1062.01元。刘某未向本院提供证据。农行惠农支行提供的证据，客观真实，相互印证，故本院予以采信。本院查明的事实如下：2017年5月4日，刘某通过手机银行向农行惠农支行申请办理贷记卡，并递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并在信用卡申请表上签字表示“本人已全部阅读申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易信息（含分期付款），刘某在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，农行惠农支行与刘某另有约定的除外。刘某未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付逾期违约金。刘某申请开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。刘某使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。农行惠农支行以日万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，农行惠农支行通过门户网站、营业网点公示等方式通知刘某。贷记卡账户存入的资金不计付利息，刘某提取时需支付手续费，农行惠农支行、刘某另有约定的除外，电子现金账户不计付利息。农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，也不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息，上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五，发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期违约金。境内本行预借现金和转出，收费标准为交易金额的1%；境内他行预借现金和转出每笔为交易金额的1%+2元等。后农行惠农支行向刘某发放卡号为×××，账号为×××的信用卡，授信额度为10000元，后授信额度增至33000元。刘某激活后多次使用该信用卡消费，自2019年9月13日开始出现逾期还款的行为。后因农行惠农支行催收无果后，于2019年12月2日扣收了刘某在该行开立的账户存款3.22元。截止2020年7月8日，刘某尚欠农行惠农支行信用卡透支款本金27776.50元、利息2544.93元、逾期违约金1062.01元。本院认为，农行惠农支行与刘某之间的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。刘某未在到期日前还款，已构成违约，农行惠农支行要求刘某返还信用卡本金27776.50元、利息2544.93元（计算至2020年7月8日）、逾期违约金1062.01元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持，2020年7月9日起按中国农业银行金穗贷记卡章程及合约的约定支付利息（按日利率万分之五计息）、逾期违约金，至本判决确定的给付之日止。刘某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述等权利，由此产生的相应法律后果由刘某承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘某于本判决生效后五日内返还原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行本金27776.50元，支付利息2544.93元（利息算至2020年7月8日）、逾期违约金1062.01元，合计31383.44元，2020年7月9日以后按中国农业银行金穗贷记卡章程及合约的约定支付利息（按日利率万分之五计息）、逾期违约金计算至本判决确定的给付之日。如果未按本判决指定期间内履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费584元、公告费600元，共计1184元，由被告刘某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到石嘴山市中级人民法院预交上诉费，逾期则按放弃上诉处理。如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况，如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活和工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判长 徐小燕人民陪审员 张爱梅人民陪审员 周海娇二○二○年十一月二十六日书记员 郭 丹附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。