吉林省四平市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉03民初262号 原告：吉林银行股份有限公司四平海丰支行，住所地：四平市铁**英雄街新华大街**。 负责人：李艳平，支行行长。 委托诉讼代理人：董铁，该行员工。 委托诉讼代理人：王亚新，该行员工。 被告：四平市铁西区张彪服装服饰经销部，，住所地：四平市金座购物中心 经营者：张彪，总经理。 委托诉讼代理人：杨琦，吉林信维律师事务所律师。 被告：韩小平，女，1982年4月29日生，汉族，住吉林省四平市铁**。 委托诉讼代理人：杨琦，吉林信维律师事务所律师。 被告：张彪，男，1980年6月3日生，汉族，住吉林省四平市铁**。 被告：马春香，女，1962年3月22日生，汉族，住吉林省四平市铁**。 原告吉林银行股份有限公司四平海丰支行（以下简称吉林银行）与被告四平市铁西区张彪服装服饰经销部（以下简称服饰经销部）、张彪、韩小平、马春香借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序进行了审理。原告吉林银行的委托诉讼代理人董铁、王亚新，被告服饰经销部、韩小平的委托诉讼代理人杨琦，被告张彪到庭参加诉讼，被告马春香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院对此进行缺席审理。本案现已审理终结。 吉林银行向本院提出诉讼请求：宣告《循环借款合同》立即到期;服饰经销部立即偿还借款本金人民币1000万元，欠息截至2020年5月20日为336560.58元，合计10336560.58元，并给付后续利息、罚息计算至借款本息清偿之日止;判令吉林银行对马春香提供的抵押财产拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权;判令张彪、韩小平、马春香对上述债务承担连带责任保证;服饰经销部承担本案因实现债权所发生的各项费用，张彪、韩小平、马春香对上述费用承担连带给付义务。事实和理由：2019年9月9日，服饰经销部与吉林银行签订了《授信额度合同》，合同约定吉林银行在2019年9月9日至2022年9月8日期间向服饰经销部提供1000万元循环授信额度。2019年9月9日，吉林银行与服饰经销部签订了《循环借款合同》，合同约定吉林银行在2019年9月9日至2022年9月8日期间向服饰经销部提供1000万元借款，借款年利率6.525%（逾期利率以借款利率为基础上浮50%），现借款余额1000万元。2019年9月9日，马春香与吉林银行签订《最高额抵押合同》并办理抵押登记，合同约定马春香用其所有的房产为借款提供抵押担保。2019年9月9日，张彪、韩小平与吉林银行签订《最高额保证合同》，合同约定张彪、韩小平为借款提供连带责任保证。2019年9月9日，马春香与吉林银行签订《最高额保证合同》，合同约定马春香为借款提供连带责任保证。2019年9月12日吉林银行依约向服饰经销部发放借款1000万元。服饰经销部收到借款后，并未按合同约定的还款方式履行清偿义务，已构成违约，吉林银行要求四被告承担清偿责任及担保责任符合法律规定。 服饰经销部辩称，对本金及利息没有异议，关于抵押物应当依据他项权利证的范围享有优先受偿权。对后续产生的利息和罚息也没有异议，罚息应当自合同违约之日起计算。对循环借款合同立即到期也没有意见。但在庭审中又提出受疫情影响，应当减免疫情期间的利息、罚息。 韩小平辩称，在有物保和人保均存在的情况下，应先实现物保，然后再由保证人承担连带保证责任，其他答辩意见与服饰经销部相同。 张彪的答辩意见与服饰经销部相同。 马春香辩称，借款合同约定2020年9月8日到期，不应提前解约；截止到2020年5月20日利息336560.58元，吉林银行多计算利息6685.58元；突发疫情为不可抗力，从而导致拖欠利息；请法院和银行考虑企业实际困难，待疫情结束，企业恢复经营，陆续偿还贷款本息。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院评判如下： 一、对吉林银行提交的《循环借款合同》、借款凭证、放款资料、电汇凭证、委托支付书、提款通知书等证据，证明案涉1000万元借款已经发放，因服饰经销部违约付息应提前终止借款合同。服饰经销部、韩小平、张彪均无异议，马春香未到庭质证。本院经审查认为上述证据已经借款人服饰经销部认可，且能够证明与本案借款事实相关联，故对上述证据予以确认。 二、对吉林银行提交的与韩小平、张彪签订的《最高额保证合同》，证明韩小平、张彪应当承担连带保证责任。韩小平、张彪对该证据真实性无异议，但认为应先实现物保，在抵押物不足以清偿欠款时才由保证人承担责任。本院对该证据真实性予以确认，在第三人保证与第三人抵押担保同时存在时，应当按照法律规定的顺序承担责任。 三、对吉林银行提交的与马春香签订的《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》，证明马春香为案涉借款提供了抵押担保且马春香应当承担连带保证责任。马春香未到庭质证。本院经审查认为马春香未能提供反驳上述合同真实性、合法性的相关证据，上述合同与马春香存在权利义务上的关联，故对该证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 四、对服饰经销部、张彪、韩小平提交的银发[2020]29号关于《中国人民银行财政部银保监会证监会外汇局关于近一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》的文件，证明服饰经销部经营状况受疫情影响，应对疫情期间产生的利息酌情减免。吉林银行认为服饰经销部自2019年12月份起欠息时并未发生疫情。本院认为该文件系中国人民银行及金融监管机构针对疫情影响作出的通知，对处理金融借贷纠纷具有指导意义，故对该证据的真实性、合法性予以确认。 本院经审理查明：2019年9月9日，吉林银行与服饰经销部签订《循环借款合同》，约定借款金额1000万元，单笔借款最长期限不得超过12个月，循环借款期限自2019年9月9日至2022年9月8日，借款年利率6.525%，按月结息，每月20日为结息日，罚息利率以借款利率为基础上浮50%。合同还约定借款人未按约定履行清偿义务或担保人未履行担保责任视为违约，发生违约事件时，贷款人有权采取宣布本合同、本合同项下全部借款、借款人与贷款人之间的其他合同、协议项下的尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项的措施。 同日，吉林银行与马春香签订了《最高额抵押合同》，马春香用其名下四平市房权证四字第xxxxxx号不动产为上述服饰经销部的1000万元借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。不动产登记证明记载，抵押物为铁西区仁兴街江南春委兴海国际大厦1至6层103，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为1000万元。 同日，吉林银行与韩小平、张彪及马春香签订了《最高额保证合同》，约定韩小平、张彪和马春香为上述服饰经销部的1000万元借款本息提供连带责任保证。 2019年9月12日，吉林银行与服饰经销部在吉林银行借款凭证上约定还款日期为2020年9月8日。 同日，吉林银行受服饰经销部委托，将1000万元借款汇入长春市汇军商贸有限公司。 本院认为，本案的《循环借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，亦未损害社会公共利益及他人合法权益，属合法有效，各方当事人均应按照合同内容享有权利负担义务。吉林银行与服饰经销部签订的《循环借款合同》内约定如借款人未按照约定履行清偿义务，则贷款人有权宣布合同立即到期，服饰经销部自2019年12月份起即未按期履行还款付息的义务，故吉林银行关于宣告《循环借款合同》立即到期的诉讼请求应予支持。服饰经销部、张彪、韩小平对截止2020年5月20日服饰经销部尚欠吉林银行本金1000万元、利息336560.58元的事实无异议，马春香对此问题虽有异议但未提出反驳证据，故可以认定截止2020年5月20日，服饰经销部尚欠吉林银行借款本息合计10336560.58元，且自2020年5月21日起，服饰经销部应当按照合同约定的年利率6.525%继续向吉林银行支付利息至款清之日止。关于吉林银行主张的借款自2020年9月8日到期后的罚息问题，实质上属于服饰经销部逾期还款的违约责任问题，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十条规定，“因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任。”2020年爆发的新冠疫情因不能预见、不能避免且暂时不能克服属不可抗力。服饰经销部从事的服饰销售行业受不可抗力的影响是客观存在的，因疫情影响导致其不能按期履行义务，不能视为服饰经销部故意违约，故吉林银行关于案涉借款的罚息主张不能予以支持。另，马春香与吉林银行签订了《最高额抵押合同》，为服饰经销部的1000万元借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立，因不动产登记证明载明“最高债权数额为1000万元”，故吉林银行在1000万元范围内对马春香提供的抵押财产按交易时拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。马春香、韩小平、张彪与吉林银行签订了《最高额保证合同》，为服饰经销部的1000万元借款本息提供连带责任保证。《最高额保证合同》中约定了如存在第三人财产设定的担保，贷款人有权直接要求保证人承担全部还款责任，不受担保顺位限制。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条亦规定了在没有约定的情况下，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。故无论合同是否存在顺序约定，韩小平、张彪关于应先就第三人提供的物的担保实现债权，不足部分再要求保证人承担保证责任的抗辩理由不能成立，马春香、韩小平、张彪应当为服饰经销部的1000万元借款本息承担连带清偿义务。 综上所述，吉林银行关于偿还借款本金、利息部分的诉讼请求符合法律规定，应予支持，关于罚息等部分的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民法总则》第一百八十条的规定，判决如下： 一、原告吉林银行股份有限公司四平海丰支行与被告四平市铁西区张彪服装服饰经销部签订的《循环借款合同》到期； 二、被告四平市铁西区张彪服装服饰经销部于本判决生效后十日内立即偿还原告吉林银行股份有限公司四平海丰支行借款本息10336560.58元，并以1000万本金为基数按照年利率6.525%支付自2020年5月21日起至款清之日止的利息； 三、原告吉林银行股份有限公司四平海丰支行对被告马春香提供的抵押财产拍卖、变卖的价款在1000万元的债权范围内享有优先受偿权; 四、被告张彪、韩小平、马春香对上述借款本息承担连带清偿义务； 五、驳回原告吉林银行股份有限公司四平海丰支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费83819.36元，由四平市铁西区张彪服装服饰经销部、张彪、韩小平、马春香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。 审 判 长 刘伟杰 审 判 员 王玉川 审 判 员 赵文涛 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理 曲 胜 书 记 员 侯 跃