云南省保山市隆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0502民初3410号 原告：中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司。统一社全信用代码：915305009189235892。 住所地：隆阳区兰城街道同仁街**。 负责人：寿涛，任该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈娟，云南晨宇律师事务所律师。代理权限为特别授权。 被告：李洪周，男，1975年7月10日生，汉族，云南省施甸县人，户籍地：施甸县。 被告：赵秀香，女，1980年7月4日生，汉族，云南省施甸县人，户籍地：施甸县。 原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司（以下称保山市财产保险分公司）与被告李洪周、赵秀香追偿权纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告保山市财产保险分公司的委托诉讼代理人陈娟到庭参加诉，被告李洪周、赵秀香经本院公告传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代为清偿的借款本息、罚息130008.53元；2、按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%支付自2020年4月22日至借款本金还清之日止的利息；3、判决被告按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%基础上上浮50%支付自2020年4月22日至全部清偿之日止的罚息；4、由被告承担诉讼费用。事实和理由：二被告在婚姻关系存续期间，向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行贷款150000元，并于2019年6月24日向原告申请该贷款的“个人纯信用贷款保证保险”的投保，并授权原告通过中国支付清算协全小微金融风险信息共享平台，向系统接入机构查询被告是否存在风险信息，经查询无风险后，原告同意为被告的该贷款办理个人信用贷款保证保险。2019年7月1日，被告与该银行签订了150000元人个人贷款合同，约定贷款期限36个月，自2019年7月1日至2022年7月1日止，利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，如遇利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率执行；罚息利率为约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止，如遇银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。该贷款合同签订后，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险单》，约定被告以每月缴纳保险费2226.67元方式，赔偿等待期为80天用作向被保险人的贷款偿还期。被告李洪周获得贷款以及与原告签订了保证保险单后，仅向银行履行了六期贷款，从第七期开始未履行还贷义务。2020年4月21日，昆明前卫支行要求原告按《个人信用贷款保证保险单》代被告清偿截止该日止的借款本息、罚息共计130008.53元，并以《代偿债务通知书》方式通知了被告李洪周。原告于2020年4月21日代被告清偿给了昆明前卫支行本息、罚息共计130008.53元，昆明前卫支行收到原告代清偿的该款项后，向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。被告至今未将原告代清偿的借款本息支付原告，请求法院支持原告的诉讼请求。 二被告未应诉答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据： 1、营业执照复印件、身份证复印件、结婚证复印件各一份，欲证实原、被告身份信息及诉讼主体适格。 2、个人贷款保证保险资金使用说明书、客户财力证明信息表、客户声明书、金融风险共享平台查询授权书、保证保险投保单、问询表、个人信用贷款保证保险单及补充协议各一份，欲证实被告李洪周向昆明前卫支行贷款150000元，被告李洪周就该贷款在原告处投保了保证保险单，原告为该贷款办理了保证保险。 3、个人贷款按时还款付款计划表、还款事项提醒函、3年期等额本息还款计划表、个人贷款合同、昆明前卫支行贷款借据各一份，欲证实昆明前卫支行借给了被告150000元，双方对借款期限、还款方式、利息、罚息等违约责任进行了约定，被告收到了该借款。 4、消费信贷对账单、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书各一份，欲证实被告的借款逾期后，2020年4月21日，昆明前卫支行通知原告代被告清偿逾期贷款本息、罚息计130008.53元，原告于当日代被告清偿了该贷款本息、罚息后，取得了对该借款的追偿权。 二被告对原告提交的证据未到庭发表质证意见，视为对其享有质证权利的放弃。对原告提交的证据，本院认定如下： 本院认为，原告提交的上述证据，客观、真实，能够证实被告李洪周个人向昆明前卫支行贷款150000元，对借款期限、利息、还款方式以及逾期还款应承担违约责任等进行了约定，同时李洪周就该贷款向原告投保了个人信用贷款保证保险单，本院予以采信。 二被告未向本院提交证据。 综合以上证据的分析、认定，本院确认如下法律事实： 被告李洪周在从事茂冉家庭农场期间，向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行申请个人信用贷款150000元，并就该贷款向原告保山市财产保险分公司投保了个人信用贷款保证保险。2019年7月1日，被告李洪周与昆明前卫支行就该借款签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款期限36个月，自2019年7月1日起至2022年7月1日止，利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，如遇利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率执行；罚息利率为约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止，如遇银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；还款方式为按月等额还本付息，提前偿还全部贷款，应提前30日个工作日向贷款人书面申请，借款人提前还款无须缴纳违约金。该贷款合同签订当日，昆明前卫支行将该贷款汇入了被告李洪周指定账户。2019年6月25日，被告就该借款在原告处签订了《个人信用贷款保证保险单》，在该保险单中约定：被告每月以缴纳保险费2226.67元方式还贷,至清偿全部贷款本息之日止,赔偿等待期为80天;本保险人同意按照个人信用贷款保证保险条款和特别约定签发本保险单，承担相应的经济赔偿责任。被告李洪周获得该贷款以及与原告签订了保证保险单后，仅向银行履行了六期还贷义务，从第七期开始未按月履行还贷义务，截止2020年4月21日，欠昆明前卫支行贷款本金127166.32元、利息2733.65元、逾期罚息108.56元，合计本息130008.53元。昆明前卫支行依据被告李洪周与原告签订的保证保险单，向原告发出代偿债务通知书，要求原告代被告清偿该贷款本息及罚息，并将该通知书书面通知了被告李洪周。2020年4月21日，原告代被告李洪周清偿给了昆明前卫支行该贷款本息130008.53元，昆明前卫支行收到该借款本息后，于当日出具给了原告代偿债务与权益转让确认书。原告代被告李洪周偿还了该债务后，要求被告李洪周其配偶赵秀香共同偿还该贷款本息、罚息，并继续按被告与昆明前卫支行签订的个人信用贷款合同的约定支付至本金还清之日止的利息、罚息。 本院认为，被告李洪周未按约定按月支付昆明前卫支行借款本息后，昆明前卫支行依据被告李洪周与原告签订的保证保险单，要求原告代被告李洪周履行还款义务。原告系该借款的保证保险人，在被告李洪周不能清偿借款本息情形下，原告负有代为清偿的义务。原告按与被告李洪周签订的保证保险合同约定，代被告李洪周清偿了昆明前卫支行相关借款本息及罚息后，依据《中华人民共和国担保法》的相关规定，原告有向被告李洪周追偿的权利。故原告要求被告李洪周归还代其清偿的相应借款本息、罚息的请求成立，本院予以支持。原告以李洪周的该借款系其与配偶婚姻关系存续期间所借，要求被告赵秀香一并承担还款责任，因被告李洪周与昆明前卫支行签订的借款合同为个人信用贷款，在该借款合同中，被告赵秀香不是该贷款的借款人，另在被告李洪周向原告申请个人信用贷款保证保险投保单中，载明赵秀香仅为该投保单的联系人，且在正式签订的个人信用贷款保证保险单中的投保人也系被告李洪周，无赵秀香的签名。根据“谁主张，谁举证”原则，原告对此无充分证据证实其主张，本院不予支持。原告主张2020年4月22日起至代清偿本金还清之日止的利息、罚息，因截止2020年4月21日，原告实际代被告李洪周清偿给了昆明前卫支行借款本息、罚息共计为130008.53元。在原告与被告李洪周签订的保证保险单中，仅约定赔偿等待期80天，未明确约定李洪周如何支付原告逾期不能还款的利息和罚息，原告依据被告李洪周与昆明前卫支行签订的借款合同中约定的利息利率、罚息利率来要求被告李洪周支付至清偿完毕之日止的逾期利息和罚息与法无据，本院不予支持。二被告经本院公告传唤，拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十五条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告李洪周于本判决生效后三十日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司代偿还的银行借款本息、罚息130008.53元。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案征收案件受理费2900元，由原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司负担1300元，被告李洪周负担1600元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  杨会元 人民陪审员  宋 炜 人民陪审员  严守燕 二〇二〇年十一月六日 书 记 员  马正祥