福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4682号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口高美村高新路**，统一社会信用代码91350303567317009M。 主要负责人：朱勇，行长。 委托诉讼代理人：黄荣清，男。 被告：苏铿，男，1978年9月16日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：苏丹芳，女，1968年12月23日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告苏铿、苏丹芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行三江口支行的委托诉讼代理人黄荣清到庭参加诉讼，苏铿、苏丹芳经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：1.判令苏铿立即归还借款10万元以及以该款项为基数按借款合同（合同编号：×××39）约定计算自2020年3月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息（其中，利息、罚息、复息暂计至2020年10月26日为9720.05元，本息合计109720.05元）2.依法判令苏丹芳对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2017年6月20日，苏铿向农商银行三江口支行申请“农Ｅ贷”业务，双方于当日签订编号为×××39《最高额保证借款合同》。合同约定：自2017年6月20日起至2020年6月19日止，由贷款人（农商银行三江口支行）在最高贷款本金余额人民币（大写）壹拾万元整内，对借款人（苏铿）一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2020年6月19日。借款用途范围为个人经营；本合同项下借款按季结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；本合同项下的贷款利率为固定利率方式，贷款利率为月利率9.99‰。借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100.00‰违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人在本合同项下任意一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同另约定，合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。此外，苏丹芳于2017年6月20日与农商银行三江口支行签订了《最高额保证借款合同》。合同约定：保证人自愿为农商银行三江口支行自2017年6月20日起至2020年6月19日止与苏铿（借款人）办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间，在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2020年6月19日；保证人担保的最高额债权金额按以下方式确定：最高额担保债权本金为人民币壹拾万元。基于债权本金所产生的担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。《最高额借款合同》签订后，苏铿（借款人）通过个人手机银行分多次向农商银行三江口支行申请支用贷款，分别于2017年7月1日支用贷款5万元，2017年7月15日支用贷款2万元，2017年7月22日支用贷款2万元，2017年9月17日支用贷款1万元，计10万元。自2020年6月19日贷款到期后，苏铿未依约归还本息。 苏铿、苏丹芳未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月20日，苏铿向农商银行三江口支行申请“农Ｅ贷”业务，双方于当日签订编号为×××39《最高额保证借款合同》。合同约定：自2017年6月20日起至2020年6月19日止，由贷款人（农商银行三江口支行）在最高贷款本金余额10万元内，对借款人（苏铿）一次或分次发放贷款。每笔贷款最后到期日不超过2020年6月19日。借款用途为个人经营；还款方式为按季结息，结息日为每季末月的第20日。贷款利率为月利率9.99‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，苏丹芳作为保证人在上述《最高额保证借款合同》签字。约定：保证人自愿为农商银行三江口支行自2017年6月20日起至2020年6月19日止与苏铿（借款人）办理约定的各类业务所形成的债权提供保证担保。最高额担保债权本金为10万元。基于债权本金所产生的担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，苏铿通过个人手机银行分别于2017年7月1日支用贷款5万元，于2017年7月15日支用贷款2万元，于2017年7月22日支用贷款2万元，于2017年9月17日支用贷款1万元，计10万元。2020年6月19日贷款到期后，苏铿未能依约归还借款本息。截至2020年10月26日，苏铿尚欠农商银行三江口支行本金10万元及自2020年3月21日起按合同约定计收的利息、罚息、复息9720.05元未还。 本院认为，案涉《最高额保证借款合同》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，各方均应依约履行。农商银行三江口支行依约发放了贷款，但苏铿作为借款人在还款期限届满后未能按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，其对拖欠农商银行三江口支行的借款本金10万元及按合同约定计收的利息、罚息、复息应负清偿责任。苏丹芳为案涉合同的保证人，自愿为案涉债务提供连带责任保证，对案涉债务的清偿应负连带保证责任，其承担保证责任后，有权向债务人苏铿追偿。 综上所述，农商银行三江口支行要求苏铿偿还借款本金10万元及按合同约定计收的利息、罚息、复息，要求苏丹芳承担连带保证责任，合法有据，予以支持。但上述利息、罚息、复息的总和不得超过起诉时按一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额。苏铿、苏丹芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、苏铿应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行借款本金10万元，并支付该款自2020年3月21日起至还清之日止按《最高额保证借款合同》约定计算的利息、罚息、复息；上述利息、罚息、复息的总和不得超过按2020年11月份一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额； 二、苏丹芳对上述债务承担连带保证责任；其承担保证责任后，有权向债务人苏铿追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2494元，减半收取计1247元，由苏铿、苏丹芳共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 柯文林 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 黄剑群 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。