西藏自治区那曲市色尼区人民法院民事判决书（2020）藏0602民初559号原告：那曲市住房和城乡建设局，住所地西藏自治区色尼区那曲镇拉萨北路**。负责人：刘一村，该局党组书记。委托诉讼代理人：卜晓月，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。委托诉讼代理人：赖春梅，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。被告：王海林，男，1986年9月5日出生，汉族，住西藏比如县。被告：张海燕，女，1989年12月10日出生，藏族，住西藏拉萨市。原告那曲市住房和城乡建设局与被告王海林、张海燕借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。原告那曲市住房和城乡建设局到庭参加诉讼。被告王海林、张海燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。那曲市住房和城乡建设局向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令王海林违约，并解除《住房公积金借款合同》；2.请求依法判令被告王海林向原告支付住房公积金贷款本金256628.09元、逾期利息12790.30元、罚息4833.34元、复利579.83元（自2015年11月11日至2020年7月8日）利随本清；3.请求依法判令被告张海燕对上述款项承担连带责任；4.本案诉讼费由被告承担。上述款项共计274831.56元。事实和理由：被告王海林于2015年10月12日向原告申请住房公积金贷款31万元。经过审批后，原告委托中国农业银行股份有限公司那曲分行与王海林签订《住房公积金贷款合同》，合同约定被告王海林贷款31万元用于购房，贷款期限为8年，自2015年11月11日至2023年11月10日，年利率为2.08%，罚息利率每日为万分之1.3875元，还款方式采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本金额为3580.07元。同时被告张海燕自愿对王海林的贷款进行担保。2015年11月11日，中国农业银行股份有限公司那曲分行接受原告的委托，向被告王海林发放贷款共计31万元。后由于被告王海林已经多次逾期未还款，构成违约，至今未还本金等。原告一直向被告催收贷款，可被告均以各种理由推脱不予按期还款。无奈，为维持原告的合法权益，特向贵院起诉，恳请法院在查清事实的基础上依法判决。王海林辩称，2015年10月12日王海林向西藏那曲市住房和城乡建设局申请住房公积金贷款31万元，并由张海燕担保，王海林于2017年12月20日被那曲地区比如县人社局辞退公职，导致王海林无能力还款。1.王海林对起诉书所列的住房公积金贷款本金256628.09元，逾期利息12790.30元，共计269418.39元予以认可，罚息和复息不认可；2.王海林在那曲地区比如县达塘乡人民政府工作期间住房公积金个人存款约8万元，同意划扣抵减欠住房公积金贷款本金及逾期利息；3.王海林住房公积金贷款由王海林个人使用，与张海燕无关，王海林全部承担所欠住房公积金贷款；原告所列事实清楚，请法院依法判决，王海林予以认可。张海燕辩称，2015年10月12日王海林贷款住房公积金31万元，并由张海燕担保，1.原告起诉所列住房公积金贷款本金31万元情况属实2.王海林贷款由王海林个人使用，与张海燕无关，王海林贷款后的使用途径张海燕不知情，因此王海林对所欠的贷款承担全部责任，请法院依法判决。那曲市住房和城乡建设局围绕诉讼请求依法提交了证据1.《个人住房公积金贷款申请书》原件一份、《借款人承诺》原件一份、《借款人资信证明》原件一份、《借款人单位协助扣款承诺书》原件一份、《保证人同意保证书》原件一份、《保证人资信证明》原件一份，拟证明2015年10月10日王海林向原告申请住房公积金贷款的事实，且张海燕对王海林的借款承担连带保证责任的事实。本院认为，该组证据均为原件，并有王海林、张海燕的签字确认，故，本院对该组证据的真实性、合法性、关联性予以确认。2.《住房公积金借款合同》原件一份，拟证明1.2015年11月11日，二被告与原告委托的贷款银行签订借款合同，并约定向被告发放公积金借款31万元，贷款期限为8年，每个月应当还本息金额3580.07元，以及证明王海林未按时足额偿还贷款的事实；2.年利率为2.08%，罚息、利率为每日万分之1.3875；3.张海燕对王海林的借款承担连带保证责任的事实。本院认为，该份证据系原件，且有王海林、张海燕的签字确认，故，本院对该证据的真实性、合法性、关联性予以确认。3.《那曲市住房和城乡建设局资金管理中心住房公积金业务委托合同》复印件一份，拟证明原告委托中国农业银行股份有限公司那曲分行与被告签订合同并授权拨款的事实。本院认为，该证据为复印件，但该证据同原告提交的《住房公积金借款合同》、业务凭证能够相互印证，故，本院对该证据的真实性、合法性、关联性予以确认。4.《贷款发放通知单》、《个人贷款业务凭证》、《个人住房公积金委托贷款发放通知书》原件各一份，拟证明2015年11月11日，原告委托的银行将31万贷款发放至王海林的账户的事实。本院认为，该组证据均系原件，并且能够相互印证，故，本院对该证据的真实性、合法性、关联性予以确认。5.《银行个人贷款对账单》原件一份、催收台账复印件一份，拟证明截止2020年7月8日王海林未按时足额还款的事实，原告一直在向其催收的事实。本院认为，该组证据为原件，并且能相互印证，故，本院对该证据的真实性、合法性、关联性予以确认。二被告未出庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月10日，王海林向那曲市住房和城乡建设局申请个人住房公积金贷款。2015年10月10日，张海燕签署了保证人同意保证书，并承诺借款人按时足额偿还贷款，同时对借款人发放的贷款承担连带责任，保证期间为所担保的债务全部清偿本息为止。以及《住房公积金借款合同》第十五条（四）项约定：“本合同项下债权或债务的转移行为未生效、无效、被撤销、被解除，担保人仍按照担保条款约定对贷款人承担担保责任。”第十七条约定：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；”第十五条（四）项约定：“本合同项下债权或债务的转移行为未生效、无效、被撤销、被解除，担保人仍按照担保条款约定对贷款人承担担保责任。”第四十条约定：“若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年。”合同还约定了其他权利义务。2015年11月10日，那曲市住房和城乡建设局资金管理中心向中国农业银行股份有限公司那曲分行出具了《个人住房公积金委托贷款发放通知书》，委托其办理个人住房公积金贷款。2015年11月11日，中国农业银行股份有限公司那曲分行接受原告的委托与王海林签订《住房公积金借款合同》，约定了贷款期限、贷款本金、违约责任，同时还约定了其他权利义务。2015年11月11日，原告向中国农业银行股份有限公司那曲分行下发了《贷款发放通知书》，并于当日向王海林的账户62284838700********内汇入310000元，履行了合同义务。被告张海燕签署的保证人同意保证书，保证被告王海林在原告处申请的贷款金额为31万元，贷款期限为8年的住房公积金贷款全额提供保证担保，并保证借款人按时足额偿还贷款，对借款人发放的贷款承担连带责任，保证期间为至所担保的债务全部清偿本息为止。被告王海林认可贷款本金256628.09元，逾期利息12790.30元。本院认为，原、被告之间签订的《住房公积金借款合同》系双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告按约向王海林发放了贷款，王海林应按照合同的约定履行自己的还款义务。王海林未按照合同约定履行每月还款义务，已构成违约。故，根据双方签订的《住房公积金借款合同》第十六条第一款第一项“借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，以及根据合同第十七条第二款、第三款：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；”第十五条（四）项：“本合同项下债权或债务的转移行为未生效、无效、被撤销、被解除，担保人仍按照担保条款约定对贷款人承担担保责任。”第四十条：“若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年。”的约定，原告要求解除原告与被告王海林签订的《住房公积金借款合同》，并支付贷款本金256628.09元，被告张海燕对王海林的借款承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。原告要求王海林支付逾期利息12790.30元、罚息4833.34元、复利579.83元（自2015年11月11日至2020年7月8日）利随本清的诉讼请求。本院认为，原告未向本院提交证据证明其计算方式，故本院对该诉讼请求不予支持。但鉴于王海林在答辩中明确表示承认逾期利息12790.30元，本院予以确认。王海林在答辩中辩称，王海林住房公积金贷款由王海林个人使用，与张海燕无关，王海林全部承担所欠住房公积金贷款。本院认为王海林的辩称并不能影响那曲市住房和城乡建设局向张海燕主张承担连带责任，故本院不予采信。同时张海燕在答辩中提出，王海林贷款由王海林个人使用，与张海燕无关，本院认为张海燕对王海林的贷款提供了担保，并签署了保证书，张海燕应当按照约定其承担连带保证责任，故本院不予采信。综上所述，原告要求：1.确认王海林违约，并解除《住房公积金借款合同》的诉讼请求，本院予以支持；2.王海林向原告支付住房公积金贷款本金256628.09元、逾期利息12790.30元、罚息4833.34元、复利579.83元（自2015年11月11日至2020年7月8日）利随本清的诉讼请求，本院支持王海林支付贷款本金256628.09元及逾期利息12790.30元；3.张海燕对上述款项承担连带责任的诉讼请求，本院支持张海燕对本金256628.09元承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十二条第一款规定，判决如下：一、解除被告王海林与原告那曲市住房和城乡建设局鉴定的《住房公积金借款合同》；二、被告王海林于本判决生效之日起一个月内向原告那曲市住房和城乡建设局支付贷款本金256628.09元及逾期利息12790.30元；三、被告张海燕对上述第二项承担连带责任；四、驳回原告那曲市住房和城乡建设局的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5422.47元（原告已预交），由原告那曲市住房和城乡建设局负担106.80元；由被告王海林负担5315.67元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西藏自治区那曲市中级人民法院。审  判  长   刘 期 波审  判  员   刚  祖审  判  员   边巴卓玛二〇二〇年十一月六日书  记  员   边  珍附：本判决所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条 当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条 第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款 一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。