文书内容江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1204民初3480号原告：柳忠实，男，1954年8月2日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：段忠日，男，1969年9月7日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：申李霞，女，1973年1月10日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：段艳，女，1994年3月5日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告柳忠实与被告段忠日、申李霞、段艳民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，根据原告的财产保全申请，于同日作出（2020）苏1204民初3480号民事裁定，裁定冻结三被告银行存款648910元或查封、扣押等额价值财产，并依法实施财产保全措施。本院依法适用简易程序于同年9月22日、10月27日公开开庭进行了审理。原告柳忠实、被告段忠日、申李霞到庭参加诉讼，被告段艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告柳忠实向本院提出诉讼请求：1.被告段忠日立即偿还原告借款本金417000元，并按同期银行贷款月利率4.35%的四倍支付借款利息（自2017年1月27日起至2018年12月19日按本金463000元计算，自2018年12月20日起至2019年9月17日按本金453000元计算，自2019年9月18日起至2020年1月18日按本金433000元计算，自2020年1月23日起至实际还款之日止按本金423000元计算）；2.被告申李霞、段艳对被告段忠日上述还款义务承担连带清偿责任。事实与理由：原告柳忠实与被告段忠日系朋友关系，双方之间多次发生经济往来，2017年1月26日双方经结账确认被告段忠日结欠原告463000元，被告段忠日当日重新向原告出具了借条，并订立还款协议，约定若被告段忠日按协议约定还款，则原告放弃利息，若不按协议还款，则被告段忠日按同期银行贷款利率的四倍向原告支付利息，被告申李霞、段艳在该协议上签名为被告段忠日履行还款义务提供连带保证。协议订立后，三被告未按协议约定履行还款义务，仅被告段忠日先后分五次偿还原告借款计46000元，余款原告催要未果。被告段忠日辩称，与原告系朋友关系，因投资工程差钱向原告借款是事实，在还款协议上签字也是事实，但是实际借款数额只有373000元，且双方之间的借款未约定利息。原告诉称所借款项中有100000元为王进将其对被告段忠日享有的债权转让给原告与事实不符。目前已经还款十多万元，具体数额要查询银行明细。被告申李霞辩称，其与被告段艳在不知道段忠日向原告借款实际数额的情况下，于大年三十晚上，被原告柳忠实和被告段忠日二人逼迫而签字担保，担保并非自愿，其亦不知道段忠日借钱的用途，其不应承担保证责任和共同还款责任。被告段艳未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2009年12月初，被告段忠日通过案外人王进向原告柳忠实借款200000元，2014年1月6日，被告段忠日再次向原告借款43000元，同年1月29日被告段忠日又向原告借款300000元，当日，原告向被告段忠日转账交付300000元，后被告段忠日于次日退还原告170000元，实际借款130000元。上述借款发生后，被告段忠日先后于2013年3月4日、5月27日、9月1日、9月30日、12月17日分别向原告转账交付28750元、28700元、28750元、28750元、28750元，2014年8月4日、12月31日，被告段忠日向原告各转账40000元，计80000元，原告与被告段忠日一致确认该80000元系偿还的借款本金。2017年1月26日，被告段忠日向原告出具借条一份，载明“因个人业务需要向段忠实同志借人民币肆拾陆万叁仟元”，并注明“账结欠463000元，经济往来欠款”等，被告申李霞、段艳作为见证人、原告作为在场人在该借条上签名。同日，原、被告双方就案涉借款分期偿还事宜达成协议，协议载明段忠日于2017年1月26日向原告借款463000元，该款由被告段忠日分别于2017年7月30日前偿还30000元、同年12月18日前偿还70000元、2018年6月30日前偿还60000元、同年12月18日前偿还90000元、2019年6月30日前偿还78000元、同年12月18日前偿还100000元、2020年12月18日前偿还35000元，并约定如被告段忠日不能按期还款，则原告可就全部借款463000元一并主张权利，且被告段忠日须按同期银行贷款利率的4倍向原告支付违约金。被告申李霞、段艳作为担保人在该协议上签名为被告段忠日履行还款义务提供担保。还款协议订立后，被告段忠日分别于2018年12月19日、2019年9月17日、2020年1月23日、4月27日、6月3日向原告转账还款10000元、20000、20000元、3000元、3000元，合计56000元。因三被告未能按照还款协议约定还款，原告诉至本院，要求被告偿还尚欠的借款417000元，并支付相应的利息。本案的争议焦点：1.被告段忠日向原告实际借款数额是多少？2.双方的借款有无约定利息，如有，则被告段忠日应偿还多少借款本息？3.被告申李霞、段艳是否应当承担保证责任？关于争议焦点1。原告称2017年1月26日形成的借条和还款协议中所载的借款金额463000元系双方结账形成，原告向被告段忠日出借的本金由被告段忠日通过王进向原告所借的200000元和原告直接向被告段忠日出借的43000元、130000元三部分构成，合计373000元，加上案外人王进将其对被告段忠日享有的债权100000元转让给原告，被告段忠日合计欠原告借款473000元，被告段忠日向原告支付了2013年前的全部借款利息，并于2014年偿还借款本金40000元，结欠本金433000元和2014年至2016年期间的借款利息，按每年10000元利息计，结账时确定被告段忠日结欠借款本息463000元。被告段忠日对向原告直接借款的373000元没有异议，但认为王进对其不享有债权，王进向原告转让债权不是事实，且庭审中原告对2014年被告段忠日偿还原告的80000元为借款本金没有异议，故借条和还款协议上载明的463000元并非实际结账形成。本院认为，原告主张王进向其转让债权100000元，而被告予以否认，对此，原告未能提交充分证据予以证明，故本院不予采信。又，原告就结账过程中有关被告段忠日还款数额的陈述与庭审中双方一致认可的事实不符，故原告关于2017年1月双方结账时被告段忠日结欠其借款本息463000元的主张本院不予采信。据此，本院认定被告段忠日向原告实际借款的数额为373000元。关于争议焦点2。原告陈述双方约定的借款利息是月息3分多，2012年10月前，被告段忠日是通过王进与其结算利息，2012年10月以后，被告段忠日直接与其结算利息，2013年，被告段忠日向其四次支付的28750元和一次支付的28700元即为按季支付的300000元借款的利息。被告段忠日辩称双方之间的借款没有约定利息，其向原告支付的款项均系偿还借款本金。本院认为，首先，原告与被告段忠日系通过案外人王进相识并产生借贷往来，双方本不熟悉，原告将大额款项无息出借给被告段忠日的可能性不大；其次，被告段忠日在2013年间五次向原告汇款，其中一次汇款的数额为28700元，其余四次汇款的数额均为28750元，数额基本固定，按期支付利息的可能性较大；第三，若双方借款未约定利息，被告段忠日于2014年底前已累计向原告偿还款项223700元，为何被告段忠日2017年1月6日向原告出具的借条及与原告订立的还款协议上均载明被告段忠日的欠款数额仍为463000元，此数额远超出借款数额。故综合判断，应当认定原告与被告段忠日之间的借款约定了利息，被告段忠日在2013年间向原告所汇付的款项均系向原告支付的借款利息，但按当时被告段忠日的借款本金计算，被告段忠日所支付的利息超出了法律保护的上限，对超出限额的部分应视为被告段忠日偿还的借款本金。根据原告陈述的被告段忠日在2012年10月份以后直接向其结算利息，本院自2012年11月起至2019年8月19日止按年利率24%、自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算被告偿还原告借款本息的情况；双方一致确认2014年被告段忠日所支付的80000元为偿还的借款本金，依原告诉请分段计算利息的方式，本院推定，原告认可还款协议订立后被告段忠日所支付的56000元系偿还的借款本金，据此，具体计算如下表：            时间              应付利息或违约金（元）              实付金额（元）              结欠本金（元）                  2012.11.1              ∕              ∕              200000                  2013.3.4              16306.85              28750              187556.85                  2013.5.27              10359.3              28700              169216.15                  2013.9.1              10792.75              28750              151258.9                  2013.9.30              2884.28              28750              125393.18                  2013.12.17              6431.12              28750              103074.3                  2014.1.6              1355.5(未付)              -43000              146074.3                  2014.1.29              2209.12(未付)              -130000              276074.3                  2014.8.4              33945.79(未付)              40000(本)              236074.3                  2014.12.31              23128.81(未付)              40000(本)              196074.3                  2017.1.26              97467.73（未付）              ∕              196074.3                  2017.7.30              （2017.1.26-2017.7.30）      该时段不计息              ∕              196074.3                  2018.12.19              65236.34              10000(本)              186074.3                  2019.8.19              29364.05              ∕              186074.3                  2019.9.17              2513.28              20000(本)              166074.3                  2020.1.23              9967.8              20000(本)              146074.3                  2020.4.27              6094.3              3000(本)              143074.3                  2020.6.3              2233.53              3000(本)              140074.3      因原告称双方在2017年1月26日结账时,对前期三年未付利息系按每年10000元计算,还款协议约定，若被告段忠日不按协议履行还款义务，则按逾期天数支付违约金，故应从被告段忠日逾期之日即2017年8月1日起计算违约金，据此，本院确认结账前被告段忠日仅欠付原告利息30000元，截止2020年6月3日，被告段忠日尚欠原告借款本金140074.3元、利息（违约金）145409.3元。关于争议焦点3。被告申李霞称其系受原告及被告段忠日胁迫方在还款协议上签名为被告段忠日还款提供担保，对此，被告申李霞未提交证据证明，且被告段忠日与其系夫妻关系，其受段忠日胁迫亦不可信，故对被告申李霞该辩称意见，本院不予采信。综上，原告部分的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告段艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求的答辩及对证据质证的权利，应当承担对其不利的法律后果，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段忠日于本判决生效后十日偿还原告柳忠实借款本金140074.3元，向原告支付2020年6月3日前的借款利息（违约金）145409.3元，并以实际结欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍自2020年6月4日起至实际偿还之日止向原告柳忠实支付逾期还款的违约金；二、被告申李霞、段艳对被告段忠日的上列第一项还款义务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告段忠日追偿；三、驳回原告柳忠实的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10290元,减半收取5145元，财产保全费3765元,合计8910元，由原告负担4990元，三被告负担3920元（原告同意其预交的案件受理费中的3920元由被告直接给付，本院不再退还，三被告于本判决生效后十日内给付原告，被告申李霞、段艳给付后有权向被告段忠日追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员  钱 进二〇二〇年十一月十一日法官助理  钱 昀书 记 员  刘诗璐附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。