福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4340号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街**，统一社会信用代码91350303855461734J。 主要负责人：陈国殷，行长。 委托诉讼代理人：陈希，福建大涵律师事务所执业律师。 被告：黄飘武，男，1990年12月9日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称农行涵江支行）与被告黄飘武信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行涵江支行的委托诉讼代理人陈希到庭参加诉讼，黄飘武经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行涵江支行向本院提出诉讼请求：判令黄飘武立即偿还农行涵江支行信用卡透支本金142365.29元及该款至还清之日止按领用合约约定计算的利息、违约金、其他费用（其中本金10999.29元自2020年6月8日起计算，本金131366元自2020年3月7日起计算;暂计至2020年10月9日，利息、违约金、其他费用合计5627.35元）。事实和理由：2018年11月29日，黄飘武向农行涵江支行申领金穗贷记卡，签署并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。上述《领用合约》第四条约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（黄飘武）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（农行涵江支行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。农行涵江支行于2018年11月29日向黄飘武发放了贷记卡。黄飘武刷卡消费后，自2020年6月8日起未能按期足额还款，截至2020年10月9日止，拖欠透支本金10999.29元，利息371.58元，违约金395.63元，其他费用298.68元未还。 2019年9月6日，黄飘武向原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行申领金穗乐分卡，签署并同意遵守《领用合约》和《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》。《领用合约》约定的条款与前述相同。农行涵江支行于2019年10月17日向黄飘武发放了贷记卡，信用额度136000元。黄飘武刷卡消费后，自2020年3月7日起未能按期足额还款，截至2020年10月9日止，拖欠透支本金131366元，利息988.59元，违约金852.87元，其他费用2720元未还。黄飘武向农行涵江支行申领并使用贷记卡，但未按贷记卡《领用合约》的约定，按时足额偿还贷记卡欠款，其行为已构成违约。 黄飘武未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月29日，黄飘武向农行涵江支行申领金穗贷记卡，签署并同意遵守《领用合约》。约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（黄飘武）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（农行涵江支行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。农行涵江支行于2018年11月29日向黄飘武发放了卡号为6228××××8041信用卡，授信额度11000元。黄飘武刷卡消费后，自2020年6月8日起未能按期足额还款，截至2020年10月9日，拖欠信用卡透支本金10999.29元及按《领用合约》约定计算的利息371.58元，违约金395.63元，其他费用（分期付款手续费、短信通知费用）298.68元未还。 2019年9月6日，黄飘武向农行涵江支行申领金穗乐分卡，填写《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，签署并同意遵守《领用合约》和《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》。《领用合约》约定的条款与前述相同。农行涵江支行于2019年10月17日向黄飘武发放了卡号为6228××××8027专项分期信用卡，分期额度136000元，分期期数60期，分期付款每期手续费率0.60%。黄飘武刷卡消费后，自2020年3月7日起未能按期足额还款，截至2020年10月9日，拖欠该信用卡透支本金131366元及按《领用合约》约定计算的利息988.59元，违约金852.87元，其他费用（分期付款手续费、短信通知费用）2720元未还。 本院认为，黄飘武向农行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守《领用合约》的条款，农行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。黄飘武作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》的规定还款，已构成违约，应依照该合约的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。农行涵江支行要求黄飘武偿还信用卡透支本金142365.29元，合法有据，予以支持。但双方约定信用卡透支按利率上限为日万分之五，下限为日万分之五的0.7倍计收利息，按月计收复利，按照最低还款额未还部分的5%支付还款违约金，以及按每期手续费率0.60%支付分期付款手续费，上述约定的利息、违约金、分期付款手续费的总和超过农行涵江支行起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍，其超出的部分，本院不予支持。黄飘武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄飘武应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行信用卡欠款本金142365.29元，并支付该款至还清之日止按2020年10月份一年期贷款市场报价利率四倍计算的透支利息、违约金、分期付款手续费（其中，本金131366元自2020年3月7日起计收透支利息、违约金、分期付款手续费；本金10999.29元自2020年6月8日起计收透支利息、违约金、分期付款手续费）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3260元，减半收取计1630元，由中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行负担25元，由黄飘武负担1605元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 柯文林 二〇二〇年十一月十八日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 黄剑群 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。