文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初4493号原告：重庆市潼南区融资担保有限公司，住所地重庆市潼**桂林街道办事处巴渝大道**12-2-1，统一社会信用代码915002237784712173。法定代表人：于沛峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘敏，女，该公司员工。被告：刘柯成，男，1989年10月6日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：刘志，男，1965年5月30日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：李凤，女，1969年6月15日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：杜雪，女，1992年7月6日出生，汉族，住四川省雅安市。被告：郑曙光，男，1968年4月4日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：张榕，女，1967年7月23日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：赖洪军，男，1968年8月3日出生，汉族，住重庆市潼**。原告重庆市潼南区融资担保有限公司（以下简称潼南担保公司）与被告刘柯成、刘志、李凤、杜雪、郑曙光、张榕、赖洪军追偿权纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告潼南担保公司的委托诉讼代理人刘敏到庭参加了诉讼,被告刘柯成、刘志、李凤、杜雪、郑曙光、张榕、赖洪军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告潼南担保公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘柯成清偿原告代偿款2848869.56元，违约金150000元；2.请求判令被告刘柯成向原告支付自2020年7月22日起至代偿款清偿之日止，以2848869.56元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的300%计算的资金占用费；3.请求判令被告刘柯成向原告支付逾期担保费（以2800000元为基数，按照日万分之五的标准从2020年7月10日起计算至清偿之日止）；4.请求判令被告刘志、李凤、杜雪、郑曙光、张榕对上述1-3项的请求承担连带清偿责任；5.请求判令原告对被告刘志名下位于重庆市潼南区XX街道办事处XX路商住楼、重庆市潼南区XX街道办事处XX号的房产以及被告赖洪军名下位于重庆市潼南区XX街道办事处XX号的房产享有抵押权，原告有权就前述财产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；6.请求判令原告不退还被告刘柯成交纳的保证金150000元，原告以被告刘柯成交纳的保证金150000元抵偿担保费64400元、代偿款85600元有效。事实与理由：被告刘柯成向重庆银行股份有限公司潼南支行（以下简称重庆银行潼南支行）申请贷款，委托原告为其提供担保，并与原告签订了《委托保证合同》，被告刘柯成向原告交纳保证金150000元。2017年12月5日，被告刘柯成与重庆银行潼南支行签订《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》，约定贷款金额3000000元，每年担保费以实际担保贷款金额按年2.3%计算。同日，原告与重庆银行潼南支行签署了《保证合同》，为被告刘柯成向重庆银行潼南支行提供连带责任保证担保，被告刘柯成向原告提供了如下反担保：1.被告刘志、李凤、郑曙光、张榕、杜雪与原告于2017年12月5日签署了《保证反担保合同》，向原告提供连带责任保证反担保；2.被告刘志、赖洪军与原告于2017年12月5日签署了《抵押反担保合同》，被告刘志以其名下位于重庆市潼南区XX街道办事处XX路商住楼、重庆市潼南区XX街道办事处XX号的房产，被告赖洪军以其名下位于重庆市潼南区XX街道办事处XX号的房产向原告提供抵押反担保。合同签订后，重庆银行潼南支行于2017年12月7日向被告刘柯成发放了贷款3000000元，贷款到期日为2020年12月6日。贷款期间因被告刘柯成未按约履行还款义务，重庆银行潼南支行宣布贷款提前到期，原告按照与贷款人签订的《保证合同》履行了代偿义务，重庆银行潼南支行于2020年4月26日扣划原告存入的保证金为被告刘柯成代偿了利息77225.11元，原告于2020年7月22日为被告刘柯成代偿了本金2800000元、利息57244.45元。第三融资时段的贷款金额为2800000元，担保费按2.3%的比例计算为64400元，被告刘柯成一直未支付原告第三融资时段的担保费64400元。根据原告与被告签署的《委托保证合同》，原告有权以被告交纳的150000元保证金抵偿担保费、代偿款，因此原告以该150000元保证金抵偿担保费64400元、代偿款85600元，截至目前代偿款尚欠2848869.56元。根据原告与被告签署的相关合同，原告有权要求被告刘柯成清偿代偿款项，并支付相应的资金占用费、违约金等，各反担保人有义务就被告刘柯成的该项义务承担相应的反担保责任。被告刘柯成、刘志、李凤、杜雪、郑曙光、张榕、赖洪军未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求提交的证据如下：《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》、重庆银行个人贷款借款借据、《委托保证合同》、《保证合同》、《保证反担保合同》及保证反担保承诺书、《抵押反担保合同》及抵押人承诺书和抵押物清单、房屋产权证、不动产登记证明、《重庆银行“年审贷”第一/二融资时段年审通过通知书》、《宣布合同提前到期及提前收回授信通知书》、《担保业务逾期（垫款）通知书》、代偿证明、银行客户回单等证据。经本院开庭审理，对当事人提供的证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。经本院审理认定事实如下：原告潼南担保公司原名重庆市凉风垭融资担保有限公司，该公司于2018年1月29日办理名称变更登记手续。2017年12月5日，刘柯成向重庆银行潼南支行借款，并签订《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》(合同编号为2017年重银潼南支贷字第1213号)，合同约定刘柯成向重庆银行潼南支行借款3000000元，借款期限分为三个融资阶段，其中第一融资时段为自2017年12月5日至2018年12月4日、第二融资时段为自2018年12月5日至2019年12月4日、第三融资时段为自2019年12月5日至2020年12月4日，实际执行贷款年利率为8.7%，此款用途为进货。2017年12月5日，原告与刘柯成签订了《委托保证合同》，约定刘柯成委托原告为其在重庆银行潼南支行的3000000元贷款提供连带保证责任担保；约定了反担保措施；担保费按照实际担保贷款金额的比例计算、按年一次性支付，第一年、第二年、第三年的担保费分别为69000元；刘柯成在保证担保的贷款到位前，向原告交纳保证金150000元，用于清偿被告刘柯成尚欠的借款本息、原告为刘柯成承担的代偿债务、支付违约金及赔偿金、支付担保费等；原告向刘柯成清偿借款后，有权向刘柯成追偿为之代偿的全部款项和代偿资金占用费（以代偿金为基数，按同期银行贷款基准利率的300%计算，自代偿次日起至原告收回全部代偿金等合理费用之日止）；约定违约金为担保贷款金额3000000元的5%即150000元；逾期担保费为每逾期一日按照担保余额的万分之五计算。2017年12月5日，原告与重庆银行潼南支行签订《保证合同》，合同约定原告为被告刘柯成在该行的3000000元贷款提供连带保证责任担保。同日，刘志、李凤、郑曙光、张榕、杜雪与原告签订了《保证反担保合同》，约定刘志、李凤、郑曙光、张榕、杜雪作为保证反担保人，为原告对被告刘柯成的上述贷款提供连带责任保证反担保；担保期间为按主合同约定，原告每笔代偿义务发生之日起两年；反担保保证范围为原告为被告刘柯成代位清偿的全部债务，委托保证合同中约定的借款人应向原告支付的违约金、赔偿金、担保费、代偿资金占用费等。2017年12月5日，原告与刘志、赖洪军签订了《抵押反担保合同》，合同约定刘志自愿将其所有的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX路商住楼、潼南区XX街道办事处XX号的房屋两处，赖洪军自愿将其所有的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX号房屋，为被告刘柯成的上述债务提供抵押反担保；抵押反担保的范围为代偿资金、追偿债权产生的各项费用、担保费、代偿资金占用费等。2017年12月7日，刘志、赖洪军的上述房屋办理了抵押登记。2017年12月7日，重庆银行潼南支行向刘柯成发放了3000000元的借款。2019年12月4日，重庆银行潼南支行向原告、刘柯成出具《重庆银行“年审贷”第一/二融资时段年审通过通知书》，载明借款自2019年12月4日起进入第三融资时段，贷款金额为2800000元，贷款期限至2020年12月6日，贷款利率按8%执行。2020年7月10日，重庆银行潼南支行向原告出具《宣布合同提前到期及提前收回授信通知书》，载明因刘柯成欠息超过一个月，根据贷款合同约定，宣布贷款提前到期。2020年7月24日，重庆银行潼南支行出具了代偿证明，载明原告于2020年4月26日代被告刘柯成向重庆银行潼南支行偿还利息77225.11元，于2020年7月22日代被告刘柯成向重庆银行潼南支行代偿利息57244.45元、本金2800000元。原告用刘柯成缴纳的150000元保证金抵扣第三融资时段担保费64400元后，尚余85600元用于冲抵代偿款。现原告主张刘柯成尚欠代偿款为2848869.56元（2800000元+77225.11元+57244.45元-85600元）。原告于2020年8月17日向本院提出财产保全申请，请求保全刘柯成、刘志、李凤、杜雪、郑曙光、张榕、赖洪军名下价值3000000元的财产，并缴纳了5000元财产保全申请费，本院于2020年8月19日作出（2020）渝0152财保77号民事裁定予以准许。本院认为，原告与被告刘柯成自愿签订的委托合同是当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自责任。原告按合同约定代被告刘柯成支付了代偿款后有权要求被告刘柯成返还代偿款。因此，对原告要求被告刘柯成偿还代偿款2848869.56元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求刘柯成支付资金占用费（以2848869.56元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的300%的标准，自2020年7月22日起计算至实际清偿之日止）、逾期担保费（以2800000元为基数，按照日万分之五的标准，从2020年7月10日起计算至清偿之日止）和150000元违约金的诉讼请求。虽然，资金占用费、逾期担保费、违约金系在合同中明确约定的费用，但是该三笔费用以不超出年利率24%为宜。根据原告主张的资金占用费、逾期担保费的计算标准已经超出了年利率24%，因此对违约金的诉讼请求，本院不予支持，且资金占用费、逾期担保费也应当以年利率24%为限。被告刘志、李凤、郑曙光、张榕、杜雪自愿对被告刘柯成的贷款承担连带责任保证，其保证合同合法有效，原告也是在保证期限内向被告刘志等人主张权利。故对原告要求被告刘志、李凤、郑曙光、张榕、杜雪对刘柯成的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求对被告刘志、赖洪军提供的房屋享有抵押权并有权对该房屋进行折价、拍卖后优先受偿的诉讼请求。本院认为，原告与被告刘志、赖洪军签订了抵押反担保合同，合同约定被告将其所有的房屋为其债务向原告提供抵押，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。对原告要求确认其用刘柯成缴纳的150000元保证金冲抵担保费64400元、代偿款85600元的行为有效的诉讼请求。本院认为，账户质押构成金钱质押,金钱作为一般等价物,其价值是确定的,不需要经过拍卖、变卖程序确定价值。因此金钱质押构成特殊动产质押，在债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿,并不构成流质。原告的该行为是按照合同约定行使其权利，原告也无需再提出诉讼请求予以确认。故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告刘柯成于本判决生效之日起十日内向原告重庆市潼南区融资担保有限公司支付代偿费2848869.56元；二、被告刘柯成于本判决生效之日起十日内向原告重庆市潼南区融资担保有限公司支付资金占用费（以2848869.56元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的300%的标准，从2020年7月22日起计算至清偿之日止）、逾期担保费（以2800000元为基数，按照日万分之五的标准从2020年7月10日起计算至清偿之日止），但是资金占有费、逾期担保费以年利率24%为上限；三、被告刘志、李凤、杜雪、郑曙光、张榕对被告刘柯成的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆市潼南区融资担保有限公司有权对被告刘志提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX路商住楼、重庆市潼南区XX街道办事处XX号房屋在拍卖、折价、变卖所得款中享有优先受偿权；五、原告重庆市潼南区融资担保有限公司有权对被告赖洪军提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX号房屋在拍卖、折价、变卖所得款中享有优先受偿权；六、驳回原告重庆市潼南区融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31990.95元，减半收取15995.48元，由原告重庆市潼南区融资担保有限公司负担1523.93元，由被告刘柯成、刘志、李凤、杜雪、郑曙光、张榕、赖洪军负担14471.55元。财产保全申请费5000元，由被告刘柯成、刘志、李凤、杜雪、郑曙光、张榕、赖洪军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 李阳二〇二〇年十一月四日法官助理 蒲馨书 记 员 陈宇