浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初2361号原告：中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司。住所地：温州市新城大道保险大楼。统一社会信用代码：91330300742031455H。主要负责人：何彬，总经理。委托诉讼代理人：杨晓竹，浙江光正大律师事务所律师。委托诉讼代理人：范定博，浙江光正大律师事务所律师。被告：白林海，男，1982年8月27日出生，汉族，住温州市瓯海区。原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司（以下简称人民保险温州公司）与被告白林海保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险温州公司的委托诉讼代理人范定博到庭参加诉讼，被告白林海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告人民保险温州公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告支付的赔偿款160353.30元；2.请求判令被告向原告支付未付保费共计7203.76元；3.请求判令被告向原告支付违约金（以未支付的全部款项167557.06元为基数，自2019年6月14日起按月2％计算至被告实际偿还之日止）。事实和理由：2018年9月26日，被告与中国光大银行股份有限公司温州分行（以下简称光大银行温州分行）签订编号为77501816001150《个人贷款合同》，主要内容：（1）贷款金额为180000元整；（2）贷款期限为36个月，自2018年9月26日起至2021年9月26日止。同时，被告作为投保人就上述借款合同向原告投保了个人信用贷款保证保险（保单号为FBBR201833030000000148），约定以光大银行温州分行为被保险人，保费共计77761.44元，分36次缴清，每月按2160.04元（具体见特别约定清单）；赔偿限额为199048.25元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；绝对免赔率0.00%；还特别约定了：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.1%，向投保人收取违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年9月26日，光大银行温州分行依约发放该笔贷款。被告在借款期限内未按约履行还款义务，被保险人光大银行温州分行于2019年6月14日要求原告承担保险责任，原告依据相关约定向被保险人光大银行温州分行支付了赔偿款160353.30元，同日，被保险人光大银行温州分行向原告出具了《代偿债务及权益转让确认书》。原告认为，被告在借款期限内未按约履行还款义务，原告已根据保险合同相关约定向被保险人光大银行温州分行履行了赔偿义务，被保险人光大银行温州分行将向被告的索赔权转让给原告，原告依法取得了对上述赔款的代位追偿权。在原告向被保险人理赔后，被告未按约向原告归还全部理赔款项和未付保费，应当向原告支付相应的滞纳金。被告白林海未发表答辩意见。本院经审理认定：2018年9月14日，被告白林海作为投保人，以案外人光大银行温州分行作为被保险人，向原告人民保险温州公司投保个人信用贷款保证保险，并在投保单上签字确认保险人已向其本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合同》，并对其中免除保险人责任的条款，以及本保险合同付费约定和特别约定的内容向其做了明确说明。原告出具保险单，约定保险金额199048.25元，赔偿等待期80天，保险费77761.44元，每月缴纳2160.04元，分36次缴清。保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费、从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。（3）投保人承诺每月按时还款，若有逾期，保险人有权要求投保人提前一次性结清所有剩余款项。2018年9月26日，被告白林海作为借款人，与案外人光大银行温州分行签订合同号为77501816001150号《个人贷款合同》一份，约定：贷款种类为个人小额信用贷款；贷款金额壹拾捌万元整；贷款期限36个月，即自2018年9月26日起至2021年9月26日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，包括但不限于依法处分抵押物或质押物。同日，案外人光大银行温州分行向原告发放贷款180000元。在上述借款期限内，被告白林海未按期还款。2019年6月14日，案外人光大银行出具代偿债务通知书，被告与其签订的个人贷款合同项下借款，于2019年6月14日已逾期达80天，现已由原告人民保险温州公司于2019年6月14日代为清偿，共偿还贷款本息160353.3元，其中本金157089.38元，贷款利息3153.72元，逾期罚息110.2元。另被告白林海尚欠原告人民保险温州公司保险费7203.76元。以上事实由原告陈述及其提供的个人贷款合同、被告银行账户对账单、投保单、保险单、代偿债务通知书予以证实。本院认为，被告白林海向原告人民保险温州公司投保个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方间成立合法有效的保险合同关系。被告白林海与光大银行温州分行签订《个人贷款合同》后，光大银行宁波分行依约发放贷款，但被告在保险期间内，未履行《借款合同》约定的还款义务，原告作为保险人于2019年6月14日依照保证保险条款的约定向被保险人光大银行温州分行支付理赔款160353.3元，依法取得了向被告白林海追偿的权利。原告人民保险温州公司按照合同约定要求被告白林海支付理赔款、未付保险费用，于法有据，本院予以支持。被告未在原告人民保险温州公司支付保险理赔款后30日内归还全部赔偿款项和未付保费，原告人民保险温州公司根据保险合同的约定，要求被告白林海支付违约金，符合合同约定，本院予以支持。但双方约定违约金标准按日千分之一计算，超出法律规定，现原告自愿将违约金计算标准调整为按月利率2%计算，本院酌情调整为按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白林海于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司保险理赔款160353.3元、未支付保费7203.76元及违约金（以167557.06元为基数，从2019年6月14日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至实际履行完毕之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费4286元，公告费300元，由原告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司负担受理费233元，由被告白林海负担受理费4053元，公告费300元（公告费300元已由原告垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  张伟伟人民陪审员  潘时炅人民陪审员  徐 燎二〇二〇年十一月二日法官 助理  叶億坚代书 记员  周温熙?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2.《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。