重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初10885号原告：中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行。住所地重庆市北碚区嘉陵风情步行街**1-1、4-1。统一社会信用代码915001099032026904。法定代表人：罗翔，该支行行长。委托诉讼代理人：张曾聪，重庆铭友律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷容，重庆铭友律师事务所实习律师。被告：刘善碧，女，汉族，1970年9月15日出生，住重庆市北碚区。原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称农业银行北碚支行）诉被告刘善碧信用卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告农业银行北碚支行的委托诉讼代理人张曾聪、雷容及被告刘善碧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行北碚支行的诉讼请求：1.请求判令被告刘善碧偿还截至2020年10月9日的信用卡透支本金24261.68元、利息1221.56元、逾期还款违约金936.85元、手续费456.86元；2.请求判令被告刘善碧向原告偿还自2020年10月10日起至欠款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金(利息以尚欠本金24261.68元为基数，按日利率万分之五计算，复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金按每期最低还款额未偿还部分的5%计收)；3.请求判令被告刘善碧承担律师费1500元；4.本案全部诉讼费用由被告刘善碧承担。事实与理由：2019年3月8日，被告刘善碧向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。根据申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起按日利率万分之五计息，按月计收复利，逾期违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算。原告经审查后向被告发放了信用卡。被告领卡后建立账户并激活使用，此后进行透支消费，但未按约定履行还款义务。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。故原告诉至法院，望判如所请。被告刘善碧辩称，对原告所述事实及金额均无异议。经审理查明：2019年3月8日，被告刘善碧向原告提交《个人信贷业务申请表》，并在填写该申请表中书写表示已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该申请表所附领用合约载明：最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用和利息×100%+超过信用额度消费金额×100%；透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（金穗信用卡申请人）账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方（发卡行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变化，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，在乙方到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡，乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息，乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。原告经审查后向被告发放了金穗贷记卡一张（卡号为62599603********）。被告在使用该信用卡消费期间，未按约定及时足额还款。截至2020年10月9日的信用卡透支本金24261.68元、利息1221.56元、逾期还款违约金936.85元、手续费456.86元。另查明，因被告刘善碧未按期还款，原告委托重庆铭友律师事务所指派律师代理与被告的信用卡纠纷诉讼，并签订了《委托代理协议》,原告因此产生了律师费1500元。上述事实有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》[ABC(2017)4035-1]、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《银行卡业务管理办法》、《账单分期》、《账单分期细则》、《消费分期》、《消费分期细则》、账户详细信息表、交易明细查询、《委托代理协议》、发票等证据以及当事人在庭审中的陈述记录载卷为据，足以认定。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告刘善碧使用原告发放的信用卡进行透支消费，双方约定遵守原告方提供的贷记卡领用合约，双方的信用借款合同关系依法成立，合法有效。被告透支款项后有按双方的合约归还并支付相应利息、费用的义务。现被告未按约定归还透支款，应承担相应的民事责任。原告要求被告立即偿还截至2020年10月9日的信用卡透支本金24261.68元、利息1221.56元、逾期还款违约金936.85元、手续费456.86元，并支付从2020年10月10日起至清偿完毕为止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以尚欠本金24261.68元为基数，复利以应付未付利息为基数，以日利率万分之五计算，逾期还款违约金以每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计算）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但利息、复利、逾期还款违约金、手续费的总金额不能超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额。中国农业银行金穗贷记卡领用合约中还约定了乙方未按期偿还欠款，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。而被告实际未按期偿还欠款，原告所产生的律师费金额也未违反法律规定，故对原告要求被告支付律师费1500元的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定,判决如下：一、由被告刘善碧在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行偿还截至2020年10月9日的信用卡透支款项本金24261.68元、利息1221.56元、逾期还款违约金936.85元、手续费456.86元，并支付透支款项自2020年10月10日起至清偿完毕为止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以尚欠本金24261.68元为基数，复利以应付未付利息为基数，以日利率万分之五计算，按月计收复利，逾期还款违约金以每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收），但利息、复利、逾期还款违约金、手续费的总金额不得高于以被告刘善碧尚欠原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行的本金为基数，按年利率24%计算的金额。二、由被告刘善碧在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行支付律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费509.42元，减半收取254.71元，由被告刘善碧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 宋良琼二〇二〇年十一月二十五日法官助理 刘博楠书 记 员 杨雪娇