广西壮族自治区合浦县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂0521刑初585号 公诉机关广西壮族自治区合浦县人民检察院。 被告人温忠媚，女，1974年4月10日出生于广西合浦县，汉族，高中文化，经商，户籍所在地广西合浦县，现暂住广东省佛山市南海区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年2月12日被抓获，2019年2月12日至2019年2月15日被临时羁押于广东省佛山市南海区看守所，同年2月15日被逮捕。现羁押于合浦县看守所。 辩护人王兴元，广西先导联合律师事务所律师。 被告人黄明天，男，1970年12月5日出生于广东省信宜县，汉族，初中文化，经商，户籍所在地广东省广州市海珠区，现住广西合浦县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年2月12日被抓获，2019年2月12日至2019年2月15日被临时羁押于广东省佛山市南海区看守所，同年2月15日被逮捕。现羁押于合浦县看守所。 辩护人占锐，广西先导联合律师事务所律师。 合浦县人民检察院以合检公刑诉[2019]470号起诉书指控被告人温忠媚、黄明天犯非法吸收公众存款罪，于2019年10月28日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序组成合议庭审理，因被告人温忠媚、黄明天对起诉书指控的犯罪事实有异议，本院于2020年12月6日依法转为普通程序组成合议庭，先后于2019年12月25日、2020年6月5日公开开庭进行了审理。合浦县人民检察院指派检察员庞滨出庭支持公诉，被告人温忠媚及其辩护人王兴元，被告人黄明天及其辩护人占锐，被害人韦某、廖某、刘某、马某1、王某、范某1及其诉讼代理人李昌林均到庭参加诉讼。期间，辩护人和被害人分别申请调取新的证据，本院多次决定延期审理。本案现已审理终结。 合浦县人民检察院指控：被告人温忠媚、黄明天与温忠耿（批捕在逃）违反国家法律、法规的规定，从2012年9月份以来，以经营平田家私城、装修合浦海岸咖啡馆、经营咖啡馆资金紧缺、购买财富广场商铺楼急需资金周转等名义，直接或通过他人介绍，承诺在一定期限内支付1.6％、2％、2.5％、3％、5％、5.33％、6％、7％、8％不等的月息，以还本付息的借款方式，先后向范某1、黄某1、易广军、易广斌、李某2、陈桂和、黄某2、韦某、陈某2、吴景云、陈某3、叶某、李某3、廖某、刘某、包某、何某2、李祖雄、陈立金、庞伟俊、吴某、容贤强、陈瑞晃、徐小园、彭某、陈秀碧、吴润生、彭亮、江雪兰等公众非法吸收存款。经鉴定:非法吸收公众存款本金合计7849.09万元，已经偿还本金70.7万元，支付利息379.908万元。 对所指控的犯罪事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人温忠媚、黄明天变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人温忠媚对公诉机关指控的罪名无异议，对指控其非法吸收公众存款7849.09万元有异议，认为非法吸收公众存款金额应以转账为准，对指控已经偿还本金70.7万元，支付利息379.908万元没有异议，请求从轻处罚。 被告人温忠媚的辩护人对公诉机关指控温忠媚犯非法吸收公众存款罪无异议，对指控温忠媚非法吸收公众存款7849.09万元有异议，提出如下辩护意见：1.除了转账的金额及被告人温忠媚认可的现金借款外，其他的借款不予认可；2.温忠媚欠易广军620万元工程款，易广军与易广斌是兄弟，温忠媚应易广军的要求出具610万元的借据给易广斌，该610万元实际是易广军的工程款，不能算入涉案金额；3.关于吴景云的借款，是温忠媚欠的土地转让款不是借款，被告人没有收到他的任何借款，不应算入非法吸收公众存款罪的数额；4.容贤强的124万元是转给被告人温忠媚办理不动产权证的，不是非法吸收的存款；5.被告人温忠媚涉案金额以庭审时其认可的数额计算；6.利息是被告人温忠媚支付给被害人的，也不能计入涉案金额；7.被告人温忠媚是初犯，到案后能如实供述自己的罪行，认罪态度好，依法可以从轻处罚。综上，建议对被告人温忠媚从轻、减轻处罚，判处三年以下有期徒刑。 被告人黄明天对公诉机关指控的罪名无异议，对指控的犯罪事实有异议，其对借款的事情不清楚，请求从轻处罚。 被告人黄明天的辩护人对公诉机关指控黄明天犯非法吸收公众存款罪无异议，对指控的犯罪事实有异议，提出如下辩护意见：1.被告人黄明天没有参与生意上的经营管理，对被告人温忠媚因经营生意需要对外借钱不清楚，借条有其签名，是事后补签的；2.对涉案总金额有异议。从本案证据看，有材料款、工程款、利息，故不能全部计入本案借款的总额；黄明天作为担保人签字的借款金额和没有作为借款人签字的金额不应列入非法吸收公众存款的本金；3.黄明天在本案中起次要作用，系从犯；4.黄明天主观恶性不大，认罪态度好，有悔罪表现；5.黄明天是初犯，归案后如实供述其罪行。综上，建议对被告人黄明天减轻处罚，并适用缓刑。 被害人韦某、廖某、刘某、马某1、王某、范某1请求对被告人温忠媚、黄明天从重处罚，并判令被告人归还所借款项。 经审理查明：被告人温忠媚、黄明天是夫妻。被告人温忠媚、黄明天与温忠耿（另案处理）违反国家法律、法规的规定，从2012年9月份以来，以经营平田家私城、装修合浦海岸咖啡馆、经营咖啡馆资金紧缺、购买财富广场商铺楼急需资金周转等名义，直接或通过他人介绍，承诺在一定期限内支付1.6％、2％、2.5％、3％、5％、5.33％、6％、7％、8％不等的月息，以还本付息的借款方式，先后向范某1、黄某1、李某2、陈桂和、黄某2、韦某、陈某2、陈某3、叶某、李某3、廖某、刘某、包某、何某2、李祖雄、吴某、容贤强、陈瑞晃、彭某、王某等公众非法吸收存款，温忠媚非法吸收资金共计人民币3240.641万元，黄明天非法吸收资金共计人民币2512.141万元，其中：1.范某1转账出借440万元给温忠媚、黄明天、温忠耿，现金出借50万元给温忠媚；2.黄某1转账出借400万元给温忠媚，转账出借200万元给温忠媚、黄明天，转账出借800万元给温忠媚、黄明天、温忠耿；3.李某2现金出借5万元给温忠媚；4.陈桂和与黄某2共同出借现金13.5万元给温忠媚、温忠耿；5.韦某转账出借217万元给温忠媚、黄明天；6.陈某2转账出借474万元给温忠媚、黄明天、温忠耿；7.陈某3转账出借47.5万元、现金出借2.5万元给温忠媚，黄明天担保50万元；8.叶某转账出借37.2万元给温忠媚，转账出借200万元给温忠媚、黄明天；9.李某3现金出借14万元给温忠媚；10.廖某与刘某各出借现金20万元给温忠媚，共计40万元；11.包某现金出借5.8万元给温忠媚，现金出借3万元给温忠耿，温忠媚是实际使用人；12.何某2现金出借10万元给温忠耿，温忠媚是实际使用人；13.李祖雄现金出借10万元给温忠媚，黄明天担保10万元；14.吴某转账出借30万元给温忠媚、黄明天，现金出借30万元给温忠媚；15.彭某转账出借26.5万元给温忠媚、黄明天；16.马某1现金出借50万元给温忠媚；17.王某转账出借10万元给温忠媚；18.容贤强及陈瑞晃转账出借124.641万元给温忠媚、黄明天。在吸收资金到期后，在集资参与人追索下，被告人温忠媚、黄明天多次编造各种理由拒不归还，恶意逃避债务。至案发时止，被告人温忠媚除归还部分集资参与人的部分集资款196.983万元外，尚有3043.658万元没有归还集资参与人，被告人黄明天除归还部分集资参与人的部分集资款132.9万元外，尚有2379.241万元没有归还集资参与人。 上述事实，有公诉机关当庭提交的，经庭审质证、认证的下列证据予以证实： （一）书证 1.受案登记表、立案决定书，证实本案受立案情况。 2.户籍证明，证实被告人温忠媚、黄明天的基本身份信息，犯罪时已满十八周岁，系完全刑事责任能力人。 3.抓获经过，证实被告人温忠媚、黄明天被抓获归案的经过。 4.合浦雄鹰房地产开发有限公司出示《证明》一份，附银行回单等材料一套，证实合浦银河商贸有限公司于2014年1月28日购买其公司位于财富广场15号楼二层商铺、15号楼三层3-1号商铺、15号楼三层3-3号商铺，总房款：29425691元；于2014年1月28日支付购房款1000万元（银河商贸公司通过邱俐明电汇到其公司帐户），于2014年2月27日支付9999999元（银河商贸公司认购商场的设施、设备、装修款及还借款、借支交税款，通过温忠耿个人帐户转账到其公司出纳吴霞个人帐户）。 5.合浦县房产交易所档案室出示《证明》一份，证实温忠媚、黄明天合房权证合浦字第××号《房屋所有权证》、合国用（2009）第××号《国有土地使用证》于2014年4月24日在该局办理房产抵押登记，该抵押房产于2015年1月28日被北海市中级人民法院查封、2015年2月4日被南宁市青秀区人民法院查封。 6.合浦县国土资源局出示《证明》一份，证实温忠敬于2005年9月15日办理了华发花园七区46号土地登记发证。 7.合浦县房产交易所档案室出示《证明》一份，证实温忠媚、黄明天的合房权证合浦字第××、00××11、00××12、00××14、00××15、00××16号《房屋所有权证》，以及合国用（2011）第12248-1至12248-6号《国有土地使用证》，分别于2013年7月26日、2013年8月7日在该局办理了房产抵押登记；上述房产分别于2014年11月5日被钦州市钦北区人民法院查封、2015年2月4日被南宁市青秀区人民法院查封。 8.合浦银河商贸有限公司《组织机构代码》、《税务登记证》等材料一套，证实该公司法人代表是庞某。 9.合浦县工商行政管理局出示《电脑咨询单》三份，证实合浦集美家居家具装饰城、合浦海岸咖啡馆的经营者为温忠媚；合浦银河商贸有限公司的股东为刘曼庭、庞某、马某2。 10.证人庞某出示广西南宁金土房地产评估咨询有限公司2014年5月26日出示的《预评估函》二份，证实财富广场15幢3-1、3-3号商铺的房地产总价为3777.1万元；财富广场15幢第二层商场的房地产总价为7085.19万元。 11.合浦县公安局经侦大队出示《证明材料》一份，证实温忠媚、黄明天、温忠耿因四处躲债，经侦查人员多方查找均无法找到其三人到公安机关接受调查。 （二）证人证言 1.证人范某2、范某3证言，证实其二人共同证实陈某1跟范某3称有个客户急需300万资金“过桥”，快的话十几天但不会超过一个月还钱，于是范某3向范某4说了此事，范某2又向其女儿范玉成说了此事，随后范玉成先后借了500多万元给陈某1的那个客户（温忠媚）。 2.证人庞某证言，证实其是合浦银河商贸有限公司的法人代表，但其是该公司的挂名法人，该公司的实际控制人是温忠媚，所有事情都是温忠媚办理；温忠媚曾经叫其代表公司在借条上签字，其在三张借条上签有字（500万、1000万、2000万），但其并未有份借钱，都是温忠媚借的。 3.证人陈某1证言，证实其曾介绍过范某1和黄某1向温忠媚借款，其在过程中未有任何好处。其中：范某1借了500万给温忠媚；黄某1借了1000万和180万给温忠媚，另外有700万和800万两张借据是利息。 4.证人马某2证言，证实合浦银河商贸有限公司是温忠媚一手操办成立，该公司法人代表是庞某，但实际控制人是温忠媚；该公司名下的合浦字第019598、019599、019600三份《房权证》是财富广场二、三楼所有的商铺，虽登记在该公司名下，但实际上是温忠媚的；该公司借到范某1540万的借条其未见过，也不知道该笔借款的用途。 5.证人许某证言，证实其借了2000万元给温忠媚购买财富广场二、三楼的商铺，之后温忠媚将房产证件办好后抵押给其；其事后还借给温忠媚近400万元办理税款等。 6.证人邓某证言：大概是2014年2月份的时候，我同学陈某2跟我说他朋友急需一笔钱用，约是十来天左右就可以归还，我当时在外地，这样我去广西巴马转账给了陈某2160万元。陈某2说把钱借给了一个叫温忠媚的人，现没有办法归还，所以陈某2带我找到温忠媚等人，于2014年7月6日写了一份协议书，我也在上面签字了。证实：其同学陈某2向其借了160万元转借给温忠媚。 7.证人樊某证言：我朋友陈某2于2014年2月25日左右说他的朋友急需一笔钱急用，问我是否有钱，我问清楚了他讲的情况，认为可以，所以我在2014年2月27日就和陈某2一起到银行把140万元打到了陈某2指定的账户，这笔钱就等于是陈某2借我的，但是直到现在陈某2都没有把钱还我，说是被一个叫温忠媚的人借去的。证实：其朋友陈某2向其借了140万元转借给温忠媚。 8.证人劳某证言：2007年左右，我的丈夫叶某为了办理业务需要，用我的身份证去农行办理一张信用卡，之后此卡都是叶某自己使用。至于为何温忠耿转账27万元进我的农行卡，我不清楚，叶某也没有对我说过此事，要问叶某才清楚。我听说叶某曾借过钱给温忠媚、温忠耿，至于借多少钱我不清楚。证实：其丈夫叶某曾说过借过钱给温忠媚、温忠联，但具体情况其不清楚。 9.证人温某证言，证实自2015年9月份开始其便不知温忠媚、黄明天、温忠耿去向，其无法提供上述人员借款材料的书面证据。 10.证人赖某证言：我是温忠媚的妹夫，温某是我妻子。我和我老婆手上没有温忠媚、黄明天等人借款材料的书面证据，当时温忠耿帮温忠媚、黄明天他们做工的，他应该知道，但温忠耿现在找不到了。证实：其与温某手上并无温忠媚、黄明天、温忠耿等人借款材料的书面证据，温忠耿应当知道但已找不到人。11.证人李某1的证言，证实从1998年开始，其妹妹李祖雄经其手陆续借多笔钱给温忠媚，一般一次借10多万、20多万，有些温忠媚还完本息就不保留借条，由于时间比较久，所以借过钱的总数不清楚。目前温忠媚共欠其妹妹李祖雄本金311万元、利息123.66万元。其中一笔是2013年1月1日立的借据，内容是温忠媚借到李祖雄人民币200万元，月息1.6分，利息按每月20日支付，借款人是温忠媚，担保人是黄明天，这笔200万元借款是温忠媚之前所借仍未归还的本金总计，立据之前的这笔200万元借款的利息已付清，至今该200万借款直至现在温忠媚一直没有归还本金，利息计算至今99.2万元，其中温忠媚已支付2013年9月前共8个月的利息25.6万元，至今利息为73.6万元。第二笔是2013年8月5日立的借据，内容是温忠媚借到李祖雄人民币100万元，定在2013年10月20日前归还，月息每月2万元，借款人是温忠媚，担保人是黄明天。这笔100万元借款是其妹妹经其手借给温忠媚的本金，其记得是分三次借的现金，里面不包含利息，至今该100万元借款温忠媚一直没有归还本金，利息计算至今为48万元，其中温忠媚已支付至2013年9月共1个月的利息2万元，目前仍欠23个月利息46万。第三笔是2013年9月11日立的借据，内容是温忠媚借到李祖雄11万元，定在2013年9月30日前归还，月息是每月2200元，借款人是温忠媚，担保人是黄明天。这笔11万元借款是其妹妹经其手借给温忠媚的本金，其记得是分二次借给她的现金，一次是5万，一次是6万，里面不包含利息，至今温忠媚没有归还本金，至今还欠利息5.06万元。从2014年2月20日至4月25日，温忠媚通过温忠耿的农行卡转账7笔款共2.1万元利息到其农行卡，温忠媚欠其妹妹的利息减去2.1万元应是122.56万元。 12.何某1的证言，证实其认识温忠媚、温忠耿两姐弟是在2009年左右，当时温忠媚以ＫＴＶ的6.63亩土地到钦州市大垌农村信用社贷款五百万，其当时在大垌信用社工作，就帮忙贷了五百万给温忠媚。在那以后，温忠媚和温忠耿经常到其家玩，联络感情。到了2010年以后，温忠媚就经常以购土地、购商铺为由向其借钱，并承诺以高于银行利息四倍的利息支付给我，所以其和其爱人就多次借款给温忠媚。其于2010年借90万元给温忠媚，该钱是其到信用社贷了90万准备建房子的钱，借给了温忠媚，其也以其的信誉向亲戚朋友多次借钱再转借给温忠媚，事后其知道温忠媚办理的各种购商铺、购土地都是以这种理由借多人的借款，以高息揽贷的方式骗其，借走其和爱人韦某及亲戚朋友的款项多达千万元，给其及家人朋友造成极大伤害。其开始借款给温忠媚时，只是口头讲过利息为月息3分或5分，但在借据上都不写过，直到过去两年后都没办法追到本息，所以就重新写借据，当时是以2013年11月1日以韦某借给温忠媚216万写的借据，其和温忠媚核对以上所转的6笔款就写了这张216万元的借据给其，但其实际转账了217万元，但温忠媚写的借据少了一万元。2014年2月27日和2月28日温忠耿分别转账20万元、10万元到其账号中，是归还利息。 （三）被吸收资金人员的陈述及其提交的借据、银行凭证等证据，证实被告人温忠媚、黄明天借款和还款的事实。其中： 1.范某1陈述，证实2014年1月中旬左右，其三叔范某3跟其父亲范某4说有个朋友陈某1是中国农行合浦分行的行长，陈某1有个比较有信用的客户温忠媚资金短缺280万，想向其父亲借钱，其父亲就跟其说了此事。2014年1月28日，其和范某3、陈某1、温忠耿等人在昌和大酒店吃饭时，陈某1亲口承诺一定能把借款还给其，并用手机拍摄有温忠耿的银行授信贷款1800万和4800万的银行贷款单的照片给其看，还说温忠媚名下有很多资产，还拿了很多复印件给其看，说等温忠媚的银行贷款办理下来马上还钱给其。当天温忠媚在昌和大酒店吃饭时候不在场，其要求温忠媚一定要签字并摁手印给其，当天温忠耿拿了一份电脑打印的借条和其去合浦政务中心找温忠媚签字，当天其就借了280万给温忠耿，其中：农行转账250万、现金30万。当时温忠媚说一个月之后还钱给其。到了2014年2月27日其见借款期限到了，其打电话给陈某1，他让其到海岸咖啡办手续并还钱给其，当天其就来到海岸咖啡，当时在场有陈某1、温忠媚、温忠耿、黄明天、庞某（温忠媚表弟）五个人，陈某1跟其说事情没办下来，温忠媚还需要260万元，让其再借260万元给温忠媚，过十天之后一次性将全部借款还给其。当场其就问陈某1是否能将其的借款还给其，陈某1说一定能够将借款还给其。当场其将之前的280万借条还给温忠耿，温忠耿又重新写了一张540万元的借条，然后温忠媚、温忠耿、黄明天、庞某四人在那张540万元的借条上签字按手印。温忠耿将那张540万的借条给其之后，当天其又借了260万给温忠媚，其中：农行转账190万给温忠耿，交70万现金给温忠耿。到了2014年3月9日其打电话给陈某1，陈某1说还需要十来天温忠媚的银行贷款才能办下来。后来其问陈某1要了温忠媚的联系电话，其直接联系温忠媚，她也是以各种理由拖延，至今已近七个月，温忠媚一分钱也没有还过给其。最近其在网上查询温忠媚的信息，发现她向其借钱之前已经因为借款被起诉。温忠媚向其借钱时候一直都没有说借款用于何处，都是陈某1跟其说温忠媚借款是用来先还清银行的欠款，然后再办理贷款业务。温忠媚口头跟其说是每月按百分之三的利率计算利息，借条上没有写明。其提供的借条上落款处有“合浦银河商贸有限公司”的名称及该公司的公章，并有该公司法人庞某的签字，当时陈某1和温忠媚说公司其实就是温忠媚的，庞某只是挂名做公司法人，实际该540万借款是温忠媚借的。庭上温忠媚确认向范某1借款490万元，黄明天确认向范某1借款440万元。 范某1提供的一张借条，证实范某1于2014年1月27日出借540万元给温忠媚、黄明天、温忠耿、庞某。 范某1提供的《中国农业银行回单》，证实范某1通过其农业银行账户于2014年1月28日、2014年2月27日分别转账250万元、190万元到温忠耿尾号为4618的账户。 2.黄某1陈述，证实从2013年2月8日起至2013年12月16日间，温忠媚、黄明天夫妇以装修ＫＴＶ、购买海岸咖啡馆设备和经营家具装饰城需要资金周转为由，先后4次向其借钱314万元。2013年2月8日借款58万元（50万转入温忠耿工行账户、8万现金支付），同年10月2日借款36万元现金，同年11月16日借款200万元现金，同年12月16日借款20万元现金。每次温忠媚夫妇向其借款都口头承诺每笔借款的期限为一个月，利息2分，期满还本付息，如逾期不还款就将合浦海岸咖啡馆的经营权转让给其经营，但上述4笔借款到期后温忠媚却没有兑现借款时的诺言，经其多次催还款，每次他们夫妇都说正在筹备资金购买合浦财富广场商铺，资金紧缺，暂时不能按时还款，请求其缓一段时间。2014年1月初的一天，陈某1打电话对其说温忠媚夫妇正在筹备资金购买合浦县，问其是否有资金借给温忠媚夫妇，当时其说他们已经向其借了314万元，逾期也没有兑现还款承诺，所以其不敢再借款给他们了。陈某1听后问其如果他以自己的名义为温忠媚等人担保借款的话，是否可以借款给温忠媚他们，并说如果温忠媚他们有资金把合浦财富广场商铺购买下来然后向银行申请贷款，就会很快连同当初其借给温忠媚夫妇的钱一起还清。当时其考虑到陈某1是一个农行支行行长，而且有一定的身份地位，信用度应该很高，如果他出面为温忠媚等人担保借款的话，那么其借给温忠媚等人的钱会有保障，于是其回答说考虑清楚再说。2014年1月上旬的某一天，温忠媚打电话解释不能还款的理由，并说陈某1愿意出面为他们担保借款，不用担心借款归还问题，同时承诺每笔借款的期限为一个月，利息2分，期满后还本付息，如果逾期不还款的话将财富广场的商铺产权转让给其，于是其同意了她的借款要求。之后从2014年1月28日至2014年4月27日间，温忠媚等人以购买合浦财富广场商铺、办理财富广场的房产权、交税或者做生意资金周转为由，先后6次向其借钱共3030万元。2014年1月28日借款700万给温忠媚（转账400万入温忠耿的帐户、支付300万元现金给温忠媚），同年2月8日借100万现金给黄明天，同年2月25日借款180万元给温忠媚夫妇（转账150万元入温忠耿账户、支付30万现金给温忠媚夫妇），同年2月27日借款1000万给温忠媚、温忠耿、黄明天、庞某等人（800万转账入温忠耿账户、200万现金给温忠媚等人），同年2月28日借款250万现金给温忠媚、温忠耿，同年4月27日借款800万现金给温忠媚。这6笔借款中除了一笔1000万元的借款的期限为十天外，其余借款的期限为一个月，利息2分。但这几笔借款到期后，温忠媚等人并没有还本付息，从2014年5月份开始至今，其多次打电话给温忠媚等人要求见面商量还款事宜，但每次温忠媚等人都不肯露面，温忠媚每次都在电话里说她正在办理申请贷款，等办到贷款就会还清所有借款和付清利息。但至今温忠媚等人既没有还款也没有兑现逾期不还款就将财富广场商铺产权转让给其的诺言。从2013年2月8日至2014年4月27日期间，其借款给温忠媚等人的金额为3344万元，其中转账1400万元入温忠耿的银行帐户，直接支付给温忠媚等人的现金为1944万元，所有的转账都转入温忠耿账户，因为温忠媚说她欠银行贷款，已成黑户，将借款转入她的账户就被银行扣还贷款，其说因为是陈某1担保借款，那么就将借款转入陈某1的帐户，陈某1不同意，说他是金融部门的一个领导，如果将借款转入他的账户，就会影响他的工作和声誉，最后温忠媚要求直接转入温忠耿的账户，于是其就按照温忠媚的要求去办理了。截止2015年4月10日，温忠媚等人只支付利息约51.6万元。庭上温忠媚确认向黄某1借款1400万元，黄明天确认向黄某1借款1000万元。 黄某1提供的十张借条，证实黄某1于2013年2月8日出借58万元、2013年10月2日出借36万元、2013年11月16日出借200万元给温忠媚、黄明天，2013年12月16日出借20万元、2014年1月28日出借700万元给温忠媚，2014年2月8日出借100万元给黄明天，2014年2月24日出借180万元给温忠媚、黄明天，2014年2月27日出借1000万元给温忠媚、黄明天、温忠耿、庞某，2014年2月28日出借250万元给温忠媚、温忠耿，2014年4月27日出借800万元给温忠媚。 黄某1提供的银行凭证、银行回单，证实黄某1于2013年2月8日转账50万元到温忠耿尾号为9408的账户,2014年1月28日转账50万元到温忠耿尾号为9668的账户，转账100万元到温忠耿尾号为5352的账户，转账100万元、90万元、60万元到温忠耿尾号为4618的账户,2014年2月25日转账120万元到温忠耿尾号为4618的账户、转账30万元到温忠耿尾号为9408的账户,2014年2月27日转账99万元、通过吴洵源的账户转账1万元到温忠耿尾号为6319的账户、转账400万元到温忠耿尾号为9408的账户、转账220万元、通过陈荣杰账户转账30万元到温忠耿尾号为4618的账户、通过黄在英账户转账50万元到温忠耿尾号为9668的账户。 3.李某2陈述，证实温忠媚经过易广军介绍认识其后，知道其是搞工程装修行业，温忠媚以经营合浦县海岸咖啡馆因资金周转紧张为由共向其借钱30.2万元。2013年9月16日温忠媚约其到海岸咖啡馆向其借钱5万元，以海岸咖啡馆作抵押，承诺每月支付5份利息，10日还清借款，其当场向温忠媚支付现金5万元，温忠媚写了一张借条给其。同年10月15日温忠媚约其到海岸咖啡馆向其借钱10万元，口头承诺3分利息，其当场向温忠媚支付了10万元，温忠媚写了一张借条给其，她的丈夫黄明天也在借条上签字，并复印海岸咖啡馆的营业执照、税务登记等相关资料给其。2014年5月25日、8月17日温忠媚又约其到海岸咖啡馆，又以咖啡馆资金周转等理由分别向其借钱5.2万和10万，并口头答应支付月利息分别为5分和3分，温忠媚分别收到其支付的5.2万和10万元现金后，也分别写了借条给其。温忠媚夫妇向其借钱至今，没有兑现承诺，没有还清其本金，只向其支付过3830元利息，其多次催他们夫妇还钱，但他们都以贷款还没到手没有钱还或者出差在外没有时间回来等种种理由不向其还钱及支付利息。庭上温忠媚确认向李某2借款5万元，李某2确认温忠媚已支付3830元利息。 李某2提供的四张借条，证实李某2于2013年9月16日出借5万元给温忠媚，2013年10月15日出借10万元给温忠媚、黄明天，2014年5月25日出借52000元给温忠媚、黄明天，2014年7月28日出借10万元给温忠媚。 4.黄某2陈述，证实其和陈桂和都是帮易广军做水工的工人。2014年8月15日，易广军说温忠媚想借钱发工人工资，问其和陈桂和是否有钱借给温忠媚。2014年8月16日晚上7时许，易广军与其及陈桂和两人到海岸咖啡处，温忠媚说借钱并口头承诺月底还，其借6万现金，陈桂和借7.5万元现金，总共13.5万元交给了温忠媚，温忠媚转手交给温忠耿并由温忠耿当场写了一张借条给其和陈桂和。2014年8月27日，易广军又对其和陈桂和说温忠媚还想借5万元，当时其和陈桂和在海岸咖啡打工，所以其和陈桂和又筹了5万元交给易广军，由他转交给温忠媚，但此次不写收据，易广军说此5万元过几天连上次借的13.5万元一起还。2014年8月30日，温忠媚说还钱，其就告诉她卡号，当天转了1.3万元，同年9月2日又转了2千元。事后，陈桂和又还了1万元给其，这样后来借的5万元没有收据的钱就收回来了。但原来其和陈桂和借的13.5万元经多次催促，一直未归还。其和陈桂和借出去的13.5万元，温忠媚口头答应月息为10%，截止现在共欠8个月，利息总共为10.8万元，本金为13.5万元。 陈桂和陈述，证实其和黄某2都是帮易广军做水工的工人。2014年8月15日，易广军说温忠媚想借钱发工人工资，问其和黄某2是否有钱借给温忠媚。2014年8月16日晚上7时许，在海岸咖啡经易广军介绍认识温忠媚、温忠耿，温忠媚说借钱并答应在同年8月31日前一次性还清本金，如逾期不换，则支付10%月息，黄某2借6万现金，其借7.5万元现金，总共13.5万元交给了温忠媚，温忠媚转手交给温忠耿并由温忠耿当场写了一张借条给其和黄某2。2014年8月27日，易广军又对其和黄某2说温忠媚还想借5万元，当日其和黄某2各将2.5万元（共5万元）交给易广军，由他转交给温忠媚，但不写收据。2014年8月30日，温忠媚转了1.3万元，同年9月2日又转了2千元到黄某2姑姑彭克玉的农行账户。2014年10月14日至12月21日间，共转账3.6万元到其工行账户，所以温忠媚总共转账5.1万元，其中5万元是还给其和黄某2于2014年8月27日借的本金5万元，1千元是支付给其和黄某2的伙食费。其和黄某2借的13.5万元经多次催促，一直未归还。 庭上温忠媚确认向陈桂和、黄某2借款135000元，黄某2、陈桂和确认已归还51000元。陈桂和提供的一张借条，证实陈桂和与黄某2于2014年8月16日出借135000元给温忠媚、温忠耿。 黄某2提供的中国农业银行明细对账单，证实温忠媚于2014年8月30日还13000元、2014年9月2日还2000元到彭克玉尾号4211的账户。陈桂和提供的中国工商银行历史明细清单，证实温忠媚于2014年10月14日至12月21日温忠媚共还36000元到陈桂和尾号2866的账户。 5.韦某陈述，证实温忠媚以购买土地、商铺等名义骗其爱人何某12962.4万元。其爱人所借的款都是从亲戚朋友中借的，有的是以其的名义贷款再借给温忠媚的，借据大多是温忠媚写借到其的钱，但实际上是其爱人具体操作的。2013年11月1日温忠媚等人写给其的216万元借据，是其爱人多次借款给温忠媚后写的借据，当时其不在场，事后其爱人何某1都讲清楚给其知，其清楚是其爱人几次借款后累计的数额，也清楚是讲到利息为月息5%计算，但温忠媚很长时间都没有还过利息。庭上温忠媚、黄明天确认向韦某借款217万元，韦某确认已归还30万元。 韦某提供的一张借条，证实韦某于2013年11月1日出借216万元给温忠媚、黄明天。 韦某提供的银行凭证，证实韦某于2013年10月29日转账24万元、2013年10月30日转账30万元、2013年11月1日转账80万元到温忠耿尾号9408的账户；通过其妻子何某1的账户于2013年10月30日转账15万元、2013年12月29日转账29万元到温忠耿尾号4618的账户，2013年10月30日转账39万元转账到江莉尾号4564的账户。 温忠耿的银行流水，证实温忠耿尾号4618的账户于2014年2月27日转账归还20万元、尾号9462的账户于2014年2月28日转账归还10万元到何某1的账户。 6.陈某2陈述，证实其于2014年1月26日至2月27日先后通过其的工行卡、罗广和的农行卡以及樊某的工行卡将474万元转到温忠耿的工行卡上，之后，其于2014年2月28日在海岸咖啡将26万元现金直接交给温忠耿、温忠媚，到期后其多次催还款，但温忠媚每次都说没有钱还，并拒绝见面。庭上温忠媚、黄明天确认向陈某2借款474万元，陈某2确认温忠媚、黄明天已归还46.4万元。 陈某2提供的一张借条，证实陈某2于2014年2月11日出借500万元给温忠媚、黄明天、温忠耿。 陈某2提供的银行历史明细清单，证实陈某2于2014年1月26日转34万元、2014年2月14日转100万元、2014年2月27日转50万元到温忠耿尾号为5350的账户,2014年2月11日通过罗广和的账户转100万元、2014年2月27日转50万元到温忠耿尾号为4618的账户，2014年2月27日通过樊某的账户转140万元到温忠耿尾号为5352的账户。 温忠耿银行流水证实，温忠耿尾号9408的账户于2013年10月30日归还36000元、2013年11月1日归还8000元给陈某2，温忠耿尾号4618的账户于2014年2月25日归还25万元、2014年2月27日归还17万元。 7.陈某3陈述，证实其于2012年底在合浦海岸咖啡馆认识温忠媚，经温忠媚介绍认识其丈夫黄明天和弟弟温忠耿，温忠媚于2013年3月28日上午来电说其经营合浦海岸咖啡馆资金紧缺，问其是否借给她50万元现金，并答应每月给予3%的利息，其认为有3%利息作为回报，于是同意借款给她。按照温忠媚的约定，其于当日中午去到合浦海岸咖啡馆与温忠媚商量借款事宜，因其当时身上只有2.5万元现金，温忠媚说余款可以转入温忠耿账户，温忠媚收取其2.5万元现金后，当场写了一张借到其人民币50万元的借条给其，在场人黄明天和温忠耿在借条上签字，签字当日从其农行卡转47.5万元到温忠耿账号。借款后，温忠媚除了通过温忠耿于2014年2月25日转账3万元给其作为支付利息外，至今没有向其归还过借款。庭上温忠媚确认向陈某3借款50万元，陈某3确认已归还3万元。 陈某3提供的一张借条，证实陈某3于2013年3月28日出借50万元给温忠媚。 温忠耿的银行流水证实，温忠耿尾号9462的账户于2014年2月25日转账归还3万元给陈某3。 8.叶某陈述，证实其于2011年底在合浦海岸咖啡馆经朋友陈某2介绍认识黄明天、温忠媚夫妇，当时他们自称是合浦有钱的大老板，经营家私、咖啡馆等生意，购有很多土地及房产，因生意多需要一定的资金周转，问其是否有资金出借，并承诺给予7%的月息作为回报，而且向其借款会有还款保障，于是其同意借款。2012年10月11日至2013年9月30日间，黄明天、温忠媚以经商资金周转、经营家具进货、经营海岸咖啡进货等为由，给与7%利率作为回报，共向其借款10笔，合计金额为301万元，其中现金63.8万元，转账237.2万元。黄明天、温忠媚骗取其的借款后，除通过温忠耿农行卡于2014年2月21日转账2万元、2014年2月25日转账10万元、2014年2月27日转账10万元、2014年2月28日转账1万元、2014年4月25日转账4万元到其妻子劳某的农行卡作为向其支付部分利息外，截止2015年8月仍欠其本金301万元，经其多次打电话及上门催黄明天、温忠媚还款，但是每次都说没有钱还其，并拒绝见面商量还款事宜。10张借据都是温忠媚借到钱后于落款日期当日在合浦海岸咖啡馆写的，现场除了其和黄明天、温忠媚外，还有其的朋友吴斌也在场见证。其借款是借给黄明天、温忠媚的，但当时温忠媚说其弟弟温忠耿帮其管理财务，要求将借款转入其指定的温忠耿银行账户。庭上温忠媚确认向叶某借款237.2万元，叶某确认温忠媚已归还27万元。 叶某提供的七张借条、三张借据，证实叶某于2012年10月11日出借20万元、10月23日出借30万元、10月28日出借30万元、11月18日出借20万元、11月21日出借30万元、12月30日出借10万元、2013年1月11日出借10万元给温忠媚、黄明天，于2013年8月28日出借80万元、9月30日出借21万元给温忠媚，无落款时间的借条出借30万元给温忠媚、黄明天。 叶某提供的中国农业银行明细对账单，证实叶某通过其妻子劳某的账户于2012年10月11日转186000元，2012年10月22日转79000元、20万元，2012年10月28日转23万元，2012年11月18日转186000元，2012年11月21日转279000元，2013年8月29日转50万元、30万元，2013年9月30转15万元到温忠耿尾号4618的账户。 温忠耿的银行流水，证实温忠耿尾号4618的账户于2014年2月28归还1万元，尾号9462的账户于2014年2月21日归还2万元、2014年2月25日归还10万元、2014年2月27日归还10万元、2014年4月25日归还4万元给叶某。 9.李某3陈述，证实2013年6月初，黄明天、温忠媚夫妇分别打电话对其说他们经营海岸咖啡馆的周转资金紧缺，向其借款20万作为周转资金，并许诺每月付息2%作为回报，借款期限为一个月，其只答应借14万。当月初的某一天，黄明天打电话告诉其将借款交给温忠耿，于是温忠耿约其在客运中心附近的邮政储蓄银行见面，其当场将8万元现金交给温忠耿，约10天后，其又根据黄明天的要求在海岸咖啡馆处将6万元现金借给黄明天、温忠媚夫妇。这两次借款，黄明天、温忠媚、温忠耿都没有写借据给我。2014年1月份，黄明天向其支付利息5000元现金，温忠耿于2014年2月25日、2月28日分别转账6000元、6000元到其农行卡。2014年7月13日其在海岸咖啡馆找黄明天、温忠媚还钱，但他们又说没钱，其怕以后他们赖账就要求他们补写借据，于是黄明天当场补写借到其现金14万元。庭上温忠媚确认向李某3借款14万元，李某3确认温忠媚已归还12000元。 李某3提供的一张借条，证实李某3于2014年7月13日出借14万元给温忠媚、黄明天。 温忠耿银行流水证实，温忠耿尾号9462的账户于2014年2月25日归还6000元、尾号4618的账户于2014年2月28日归还6000元给李某3。 10.刘某陈述，证实其和温忠媚、黄明天夫妇在购买家具时相识。2010年至2012年间，黄明天、温忠媚夫妇以经营家私城资金周转困难为由多次向其借钱，并答应每月支付3%的利息，于是其在上述期间共分5次借现金给黄明天、温忠媚，每次借10万、5万不等的金额，但至今记不清楚每次借款的具体日期和金额了，累计金额为40万元，黄明天、温忠媚每次收到其现金后都写借条。截止2014年2月27日，温忠媚夫妇已付清之前的利息，温忠耿农行卡转账1.2万元到其农行卡是支付利息的一部分，仍欠本金40万元。在这40万元本金中，其中20万元是其小姑廖某给其现金并以其的名义出借，因温忠媚夫妇没有按期归还本金，为了让廖某相信她的20万元现金是借给温忠媚夫妇，其于当日要求温忠媚夫妇将之前写给其的多张借条，合计写作一张借到廖某现金人民币55万元的借条，其中本金40万元，利息96000元（共8个月利息，每月利息为12000元），一次性支付违约金24000元，至今该借条由其保管。截止2014年10月31日，黄明天、温忠媚仍欠其和廖某本金40万元、利息96000元、违约金24000元。 廖某陈述，证实2012年在海岸咖啡经其大嫂刘某介绍认识黄明天、温忠媚夫妇，刘某说他们急需借一笔资金周转，期限为三个月，作为回报每月支付3%的利息，问其是否有钱出借，其听后认为有利息作为回报，于是将20万元现金交给刘某统一以她的名义出借，并全权委托她处理借款和收息事宜，整个过程其没有参与，刘某只简单告诉其上述借条的情况，具体细节要问刘某才清楚。 庭上温忠媚确认向廖某、刘某共借款40万元，其中廖某、刘某各实际出借20万元，刘某确认温忠媚已归还12000元。 廖某、刘某提供的一张借条，证实廖某出借52万元给温忠媚、黄明天，该借条没有落款时间。 温忠耿的银行流水证实，温忠耿尾号4618的账户于2014年2月27日转账归还12000元给刘某。 11.包某陈述，证实2007年10月在平田家私经温忠媚介绍认识温忠耿，2012年9月19日，其借3万元现金给温忠耿，口头承诺月息3%。温忠耿于2014年2月27日转账支付7千元利息，截止2015年5月19日，温忠耿还欠其本金3万元和利息25400元。2013年1月5日晚上温忠媚打电话问其能否借10万元作为购进家具的周转资金，并答应每月付息4%，第二天下午温忠媚来到其家里，其将5.8万元现金借给温忠媚，收到后口头承诺每月4%利息，并当场写一张借条。借款到期后，温忠媚没有按期还清本息，经其多次催促，温忠媚答应先支付一部分利息给其，并通过温忠耿的农行卡一共转账3.2万元到其农行卡，截止2015年7月，温忠媚还欠其本金5.8万元和利息9760元。庭上温忠媚确认向包某借款88000元，包某确认已归还39000元。 包某提供的一张借条，证实包某于2012年9月19日出借3万元给温忠耿，2013年1月6日出借58000元给温忠媚。温忠耿的银行流水证实，温忠耿尾号9462的账户于2014年2月25日归还2万元、2014年4月21日归还7000元、2014年4月23日归还3000元、2014年4月25日归还2000元给包某。 12.何某2陈述，证实其于2012年左右借给温忠媚10万元现金，口头说利息为月息2分，借条是2014年4月17日补写的，因为2012年借款时的借条过了两年的诉讼期，所以其要求温忠媚重写，原来的借条就还给温忠媚了。现在其所提供的借条上是温忠耿的签字，但钱是温忠媚借的，温忠耿是她亲弟弟，任何财务都是温忠媚叫他负责的。温忠媚于2014年2月27日叫温忠耿两次转账归还了其16000元部分利息，至今温忠媚还欠其本金和利息未归还。庭上温忠媚确认向何某2借款10万元，已归还16000元。 何某2提供的一张借条，证实何某2于2014年4月11日出借10万元给温忠耿。 温忠耿的银行流水证实，温忠耿尾号4618的账户于2014年2月27日转账归还16000元给何某2。 13.李祖雄提供的三张借条及银行转账凭证，证实李祖雄于2013年1月1日出借200万元、8月5日出借100万元以及9月11日出借11万元给温忠媚。 温忠耿的银行流水证实，温忠耿尾号9462的账户于2014年2月20日转账归还2000元，2月25日转账归还4000元，3月6日转账归还3000元，3月24日转账归还3000元，3月26日转账归还3000元，4月25日转账归还3000元；尾号4618的账户于2014年2月20日转账归还2000元,3月6日转账归还3000元，3月24日转账归还3000元，3月26日转账归还3000元，4月25日转账归还3000元。庭上温忠媚确认借款10万元，已归还3.2万元。 14.吴某陈述，证实2012年6月26日中午，容贤强打电话跟其说有事商量，当其到他的寄卖行后，他介绍温忠媚、黄明天给其认识，他们两个拿出位于合浦中站片区地的资料给其看，他们想办理土地抵押，经其查询该地没有办理土地出让金，无法办理转让抵押，他们说没有钱交土地出让金，问容贤强是否借60万元给他们交土地出让金，并承诺借款期限一个月，利息8分，但容贤强说没有这么多钱，所以与其商量一起借钱给温忠媚夫妇。容贤强与其各出资30万元共60万元借给他们夫妇，容贤强说要以其名义出借，不让温忠媚知道容贤强也出借钱。当日，其在寄卖行将30万元现金出借，容贤强转账30万元。温忠媚夫妇当即写一张借据给其，借据上的借款金额是64.8万元，其中60万元是本金，4.8万元是一个月的利息（2012年6月26日至7月26日），容贤强在借据上签字做担保人。从第二个月开始至今，温忠媚还其本金约53万元，其中从温忠耿农行卡于2014年2月20日、2月27日、3月1日、4月21日、4月23日各还5千元给其农行卡，是还其本金的一部分，但没有向其支付过利息，至今还欠其本金约7万元，利息4.8万元。其在收到温忠媚还的本金53万元后，其还给容贤强25万元。吴某及容贤强确认吴某向温忠媚、黄明天出借60万元，已归还53万元。 吴某提供的一张借条，证实吴某于2012年6月26日出借648000元温忠媚、黄明天。 温忠耿的银行流水证实，温忠耿尾号9462的账户于2014年2月20日、2月27日、3月1日、4月21日、4月23日各还5千元给吴某。 15.容贤强陈述、借条及银行转账凭证，证实2012年6月26日中午，温忠媚、黄明天约其到寄卖行见面，温忠媚说想办理合浦中站片区地的抵押，问其是否认识合浦房产局的人，后其打电话约吴某到寄卖行，吴某看了资料后说要缴纳土地出让金才能办理其他手续，温忠媚夫妇说没有钱交，就提出向其借款60万元，并承诺借款期限一个月，利息8分，但其说没有这么多钱，所以与吴某商量一起借钱给温忠媚夫妇。其与吴某各出资30万元共60万元借给他们夫妇，统一以吴某的名义借出，当日，温忠媚夫妇在寄卖行收到吴某30万元现金，为吴某写了一张借据，借款金额是64.8万元，其中60万元是本金，4.8万元是一个月的利息（2012年6月26日至7月26日），其在借据上签字做担保人。吴某说从2012年7月至今，温忠媚夫妇已还其本金约53万元，吴某从中还其本金25万元，但温忠媚夫妇没有支付过利息，至今还欠本金约7万元，其中吴某2万元，其7万元。当日再次应温忠媚、黄明天夫妇帮忙借款的要求，其与朋友陈瑞晃合计出借124.641万元，其中陈瑞晃出资70万元，我出资54.641万元，这笔款是其与陈瑞晃借给温忠媚、黄明天交纳土地出让金，温忠媚、黄明天写了一张借据给其，并承诺给予月息2%。截止2014年6月30日，温忠媚、黄明天夫妇没有归还其和陈瑞晃的本金，只支付从2012年6月26日至2014年6月30日间共24个月的利息598276.8元中的444686.8元，温忠媚、黄明天夫妇于当日重新写借据，并承诺给予月息2%，其将之前的原借据还给了温忠媚、黄明天。庭上温忠媚确认收到容贤强转账124.641万元，容贤强确认温忠媚已归还444686.8元。 容贤强提供的一张《借条》，证实容贤强与陈瑞晃于2014年6月30日出借140万元给温忠媚、黄明天。 温忠耿的银行流水证实，温忠耿尾号9462的账户于2014年3月6日归还1万元、2014年3月24日归还5000元给容贤强。 16.彭某陈述，证实温忠媚、黄明天夫妇向其借款两笔共55万元，至今未归还本息。第一笔30万元借款共转账26.5万元到温忠耿的农行卡（2013年3月24日转账13.8万元、3月29日转账9.2万元、11月14日转账3.5万元），另支付现金3.5万元；第二笔25万元借款全部是支付现金。借款时口头约定利息，第一笔30万元借款口头约定月息6分，第二笔25万元口头约定月息8分。温忠媚、黄明天夫妇一分钱本息都没有还过。当时借第一笔借款给温忠媚、黄明天夫妇时，彭亮出面跟其说温忠媚、黄明天夫妇现在要办理财富广场的房产证，差点钱，叫其借点钱给他们，并说温忠媚、黄明天夫妇两人在合浦有很多资产，他本人也借了几十万元给温忠媚、黄明天夫妇。彭亮说后，温忠媚、黄明天夫妇也向其提出借款一事，其当时相信彭亮，于是后来分两笔借了55万元给温忠媚、黄明天夫妇。庭上温忠媚确认向彭某借款26.5万元。 彭某提供的两张借条，证实彭某于2013年11月5日出借30万元、2014年4月2日出借25万元给温忠媚、黄明天。 彭某提供的中国农业银行明细查询，证实彭某于2013年3月24日转账138000元、2013年3月29日转账92000元、2013年11月14日转账35000元到温忠耿尾号4618的账户。 17.马某1陈述，证实其原来开一间汽车修理店，温忠媚、黄明天经查开车到其店修理，双方就认识了。他们也跟其说开有家具城，过后他们经常以各种理由问他借钱。2013年温忠媚、黄明天跟其说需要180万资金筹建海岸咖啡，并许诺给4分月率给其，其于2013年1月27日出借150万元，同年1月30日出借现金30万元，这两笔借款扣除当月利息9万元，其实付171万元，都是在温忠媚的车上写的借据。2014年2月16日出借现金85万元，扣除利息4.25万元，其实付78.75万元，这笔借款是其拿现金到海岸咖啡处给温忠媚，当场写的借条。这三笔借款他们两夫妻都在场。温忠耿于2013年11月1日转账归还1万元，2014年2月27日转账归还5万元以及现金12万元。温忠媚到期没还其利息，后来又写了三张借条给其，分别是2013年4月17日出借32万元、2013年9月30日出借76万元、、2014年9月16日出借150万元，是作为利息的欠条。庭上温忠媚确认向马某1借款现金50万元，已归还31.5万元。 马某1提供的借据二张、借条四张，证实马某1于2013年1月27日出借150万元、2013年1月30日出借30万元给温忠媚、黄明天，2013年4月17日出借32万元、2013年9月30日出借76万元、2014年2月16日出借85万元、2014年9月16日出借150万元给温忠媚。 温忠耿的银行流水证实，温忠耿尾号9408的账户于2013年1月18日转账归还2万元、2013年8月6日转账归还1万元、2013年9月7日转账归还3万元、2013年11月1日转账归还1万元，温忠耿尾号5352的账户于2013年11月19日转账归还5000元、2013年10月17日转账归还1万元、2013年10月20日转账归还1万元，温忠耿尾号4618的账户于2014年2月27日转账归还两笔5万元共10万元。 18.王某陈述，证实其于2013年10月在海岸咖啡通过彭亮认识温忠媚，2013年12月8日通过温忠媚介绍认识黄明天、温忠耿。其于2013年12月8日现金出借10万元、现金7万元给温忠媚，2013年12月13日转账10万元到温忠耿的账户、2013年12月14日现金出借5万元。第一、二、四笔借款都有彭亮在场见证。2013年12月8日出借10万元时温忠媚当场返还1万元利息，在2014年4月14日其银行账户收到1万元利息，6月28日收到2000元利息，剩下5000元利息也是银行转账支付的。第三、四张借条是温忠媚不在场，叫温忠耿来收钱，由温忠耿写给其借条，温忠耿在担保人处签名，温忠媚说过后在借款人处补签字，所以这两张借条没有借款人签名，但实际上是温忠媚借的钱。庭上温忠媚确认向王某借款10万元，王某确认已归还27000元。 王某提供的四张借条，证实王某于2013年12月8日分别出借10万元、7万元给温忠媚，2013年12月13日、2013年12月14日分别出借10万元、5万元，这两张借条没有借款人签字。 王某提供的银行转账，证实王某于2013年12月13日转账10万元到温忠耿尾号4618的账户。 （四）被告人供述 1.被告人温忠媚的供述，证实其为了经营咖啡店、家私城以及购买财富广场二、三楼的商铺，曾向范某1、黄某1等多人多次借款，约定的利息基本在3分至2角之间，借款基本都是通过银行转账方式转到其弟弟温忠耿的银行账户上，其借款没有借过现金，借条上现金的描述都是借款产生的利息一并写入到借条本金里面去。其所借钱是自己向别人借的，其丈夫黄明天和其弟弟温忠耿等人没有参与，借条上有他们签字是因为当时其与丈夫黄明天共同经营家里的生意（咖啡店、家私城、地皮、商铺等），其弟弟温忠耿是帮管账的，且每次其向人借钱都是将钱通过转账的方式转到温忠耿的账号上，所以借款人才要求在借钱写借条的时候相应地在借款人或担保人处签上其丈夫黄明天和其弟弟温忠耿的名字。 2.被告人黄明天的供述，证实2001年至2014年期间其与妻子温忠媚共同在合浦县廉州镇经营家私、咖啡店、商铺、地产等方面生意，因资金短缺，其妻子温忠媚便向社会上的人员借款，其未参与借款事宜，借条上有其签字是因为对方在逼债时候让其补签字，温忠耿在期间是帮其妻子温忠媚管理账目的。 （五）同案人温忠耿的供述，证实温忠媚、黄明天为了购买合浦县向多人借了多笔款，其在过程中负责帮温忠媚管理财务账目，温忠媚向他人所借的款项基本都是通过转账到其名下银行账户中，随后其根据温忠媚的指示进行款项收支、使用，温忠媚每月大概给其一万元。 （六）广西公明司法鉴定中心司法会计鉴定意见书（编号：桂公明司鉴会字[2019]第134号)，证实本案有借条的29名受害人报案金额为8960.68万元（其中借条有844.159万元是利息和本金未归还而列入借款资金），吸收公众资金共计7846.521万元，已偿还本金71.1万元，已支付利息379.908万元，报案人损失金额7395.513万元的财务事实存在。 上述证据，客观真实，来源合法，且相互印证，本院予以确认。 针对公诉机关、被告人温忠媚、黄明天及其辩护人的意见，本院综合评判如下： （一）关于被告人温忠媚、黄明天非法吸收资金的数额认定。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第三款的规定，非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 1.关于公诉机关指控被告人温忠媚、黄明天非法吸收公众存款本金合计7849.09万元的事实。根据被害人转账给被告人温忠耿的银行流水、部分被害人陈述相互印证的借款金额以及被告人温忠媚承认收到的现金，确认被告人温忠媚的借款数额为3240.641万元，确认被告人黄明天的借款数额为2512.141万元。其中：1.范某1转账出借440万元给温忠媚、黄明天、温忠耿，现金出借50万元给温忠媚；2.黄某1转账出借400万元给温忠媚，转账出借200万元给温忠媚、黄明天，转账出借800万元给温忠媚、黄明天、温忠耿；3.李某2现金出借5万元给温忠媚；4.陈桂和与黄某2共同出借现金13.5万元给温忠媚、温忠耿；5.韦某转账出借217万元给温忠媚、黄明天；6.陈某2转账出借474万元给温忠媚、黄明天、温忠耿；7.陈某3转账出借47.5万元、现金出借2.5万元给温忠媚，黄明天担保50万元；8.叶某转账出借200万元给温忠媚、黄明天，转账出借37.2万元给温忠媚；9.李某3现金出借14万元给温忠媚；10.廖某与刘某各出借现金20万元给温忠媚，共计40万元；11.包某现金出借5.8万元给温忠媚，现金出借3万元给温忠耿（温忠媚是实际使用人）；12.何某2现金出借10万元给温忠耿（温忠媚是实际使用人）；13.李祖雄现金出借10万元给温忠媚，黄明天担保10万元；14.吴某转账出借30万元给温忠媚、黄明天，现金出借30万元给温忠媚；15.彭某转账出借26.5万元给温忠媚、黄明天；16.马某1现金出借50万元给温忠媚；17.王某转账出借10万元给温忠媚；18.容贤强及陈瑞晃转账出借124.641万元给温忠媚、黄明天。该事实有公诉机关当庭举出的被害人陈述、被告人供述、银行转账凭证等证据予以证实，本院予以确认。 2.关于公诉机关指控被告人温忠媚、黄明天非法吸收范某1540万元中的50万元、易广军的221.68万元、李某230.2万元中的15.2万元、易广斌的610万元、黄某13344万元中的474万元、陈某2500万元中的26万元、庞伟俊的50万元、彭某55万元中的28.5万元、吴某64.8万元中的4.8万元、容贤强及陈瑞晃140万元中的15.359万元、廖某及刘某52万元中的12万元、马某1523万元中的130万元、王仁献的125万元、吴景云的200万元；温忠媚非法吸收李某230.2万元中的10万元、黄某13344万元中的1370万元、陈秀碧的1030万元、陈立金的140万元、叶某301万元中的63.8万元、李祖雄311万元中的301万元、马某1523万元中的343万元、王某32万元中的22万元、吴润生的11万元、徐小园的97.7万元；黄明天非法吸收黄某13344万元中的100万元，上述借款被告人温忠媚、黄明天庭上予以否认，公诉机关没有提供银行流水等其他证据予以佐证，故本院不予认定。 综上，本院认定被告人温忠媚非法吸收范某1等人的资金共计人民币3240.641万元，被告人黄明天非法吸收范某1等人的资金共计人民币2512.141万元。 （二）关于经济损失数额的认定。依照《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条的规定，对于被吸收的本金尚未归还的，被害人因资金被吸收所获取的利息、分红等回报可予以折抵本金。关于各被害人的经济损失：经核实同案人温忠耿、被害人陈某2等人的银行流水以及被害人陈述，自2012年9月各方发生借款关系后，温忠耿陆续通过其账户还款141万元，其中归还陈某246.4万元、李某31.2万元、何某21.6万元、陈某33万元、叶某27万元、吴某2.5万元、刘某1.2万元、包某3.9万元、李祖雄3.2万元、马某119.5万元、韦某30万元、容贤强和陈瑞晃1.5万元；被害人陈述收到现金还款112.45153万元，其中黄某2及陈桂和收到5.1万元、李某2收到0.383万元、马某1收到12万元、容贤强和陈瑞晃收到44.46853万元、吴某收到50.5万元。对照吸收资金的数额，被告人温忠媚、黄明天尚欠被害人2379.241万元，其中尚欠范某1440万元、黄某11000万元、陈某2427.6万元、彭某26.5万元、叶某173万元、吴某2万元、韦某187万元、容贤强和陈瑞晃123.141万元；被告人温忠媚尚欠被害人664.417万元，其中尚欠范某150万元、黄某2及陈桂和8.4万元、李某24.617万元、黄某1400万元、李某312.8万、何某28.4万、陈某347万元、廖某20万元、刘某18.8万元、包某4.9万元、李祖雄6.8万元、马某130.5万元、王某10万元、叶某37.2万元、容贤强5万元。该事实有公诉机关当庭举出的被害人陈述、被告人供述、银行转账凭证等证据予以证实，本院予以确认。 由于本案在经济损失认定方面存在取证和举证未尽的情况，当事人可在本判决生效后交付执行的过程中举证和提出异议，本院根据具体情况依法进行确认。 本院认为，被告人温忠媚、黄明天违反国家金融法规，以高额利息为诱饵，以口口相传等方式向社会不特定对象吸收资金，未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内还本付息，非法变相吸收公众存款数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人温忠媚在共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人黄明天在共同犯罪中所起作用较温忠媚小，属罪责相对较轻的主犯。被告人温忠媚、黄明天当庭认罪，依法可从轻处罚。被告人温忠媚、黄明天归案至今未能退赔各被害人的经济损失，社会危害后果严重，在量刑时予以酌情考虑。对于被告人温忠媚的辩护人提出“温忠媚是初犯、认罪”的辩护意见与本院查明的事实相符，本院予以采纳。对于被告人黄明天的辩护人提出“黄明天是从犯”的辩护意见与本院查明的事实不符，本院不予采纳；其提出“黄明天是初犯、认罪”的辩护意见与本院查明的事实相符，本院予以采纳。对于被告人温忠媚、黄明天的犯罪所得，依法应予以追缴退还给各被害人。根据被告人温忠媚、黄明天犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款和第四款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第二条之规定，判决如下： 一、被告人温忠媚犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月12日起至2024年2月11日止。罚金自判决生效之日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳）； 二、被告人黄明天犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月12日起至2022年8月11日止。罚金自判决生效之日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳）； 三、依法继续追缴被告人温忠媚、黄明天犯罪所得共计人民币2379.241万元退还给各被害人，其中退还给范某1人民币440万元、黄某1人民币1000万元、陈某2人民币427.6万元、彭某人民币26.5万元、叶某人民币173万元、吴某人民币2万元、韦某人民币187万元、容贤强和陈瑞晃人民币123.141万元； 四、依法继续追缴被告人温忠媚犯罪所得共计人民币664.417万元退还给各被害人，其中退还给范某1人民币50万元、黄某2及陈桂和人民币8.4万元、李某2人民币4.617万元、黄某1人民币400万元、李某3人民币12.8万、何某2人民币8.4万、陈某3人民币47万元、廖某人民币20万元、刘某人民币18.8万元、包某人民币4.9万元、李祖雄人民币6.8万元、马某1人民币30.5万元、王某人民币10万元、叶某人民币37.2万元、容贤强人民币5万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区北海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈 玲 人民陪审员  黄镜红 人民陪审员  庞彩先 二〇二〇年十一月二十三日 代书 记员  王义鑫 法律条文 1、《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 2、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条第一款违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 第三条第二款具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 第三款非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 3、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》 二、关于“向社会公开宣传”的认定问题 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第二项中的“向社会公开宣传”，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。