河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初20069号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码：91410100719167135W（1-1）。负责人：武超，系该行行长。委托诉讼代理人：朱飞、柔伊，河南北政律师事务所律师。被告：郭超杰，男，汉族，1990年5月17日出生，住河南省睢县。被告：郑州融坚置业有限公司，住所地郑州市**嵩山南路与鼎盛大道交叉口西南角，统一社会信用代码91410100MA40HFDY98。法定代表人：李克森，总经理。委托诉讼代理人：王建庭，河南良承律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告郭超杰、郑州融坚置业有限公司（以下简称“融坚置业”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人柔伊、被告郑州融坚置业有限公司委托诉讼代理人王建庭到庭参加诉讼，被告郭超杰经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭超杰归还原告借款本金人民币266945.25元、利息13074.73元、罚息1099.46元，以上共计281119.44元（暂计算至2020年8月20日，之后的利息、罚息等按实际债务全部清偿之日止计算），以及支付原告实现债权的所有费用（包括但不限保全费、公告费、律师费等）；2、判令被告融坚置业对上述第一项债务承担连带保证责任；3、判令原告对被告郭超杰名下位于郑州市二七区鼎盛大道北、××西××楼××632房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、诉讼费由被告负担。事实与理由：2018年10月25日，被告郭超杰、融坚置业与原告签订《个人商业用房贷款合同》（编号：2018年郑花商字第0346号）一份，约定被告郭超杰向原告借款28.7万元，用于购买郑州市二七区鼎盛大道北、××西××楼××632房产。合同还对借款期限、还款方式、利息、违约责任等做了约定。被告郭超杰用所购房产为其在借款合同项下所负债务向原告提供抵押担保，与原告签订了抵押合同，办理了预告抵押登记。被告融坚置业以保证人的身份在贷款合同上签章，应对郭超杰的本案贷款承担连带保证责任。原告已依约发放了借款，但被告并未按照合同约定及时足额履行还款义务，目前借款已逾期。截止2020年8月20日，被告尚欠原告借款本金人民币266945.25元、利息13074.73元、罚息1099.46元，共计281119.44元，原告催收未果。被告郭超杰未到庭亦未答辩。被告融坚置业答辩称：1、被告融坚置业对原告中国银行花园支行发放的购房贷款承担阶段性连带担保责任，双方签订有贷款合同，因此双方之间的权利义务，应当依照合同条款及相关借款担保相关法律法规规定。2、双方附加二合同中第四条第四项是格式条款，排除了被告融坚置业享有的主要权利，因此该条款应当认定为无效条款。3、涉案房屋已经办理了抵押预告登记原告应当优先行使抵押权，不足部分被告融坚置业承担担保责任。原告主张的律师费没有证据。经审理查明：1、2018年10月25日，原告（贷款人）与被告郭超杰（借款人）、融坚置业（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（编号：2018年郑花商字0346号）一份，主要约定：本合同项下个人购房贷款金额为人民币28.7万元；贷款期限120个月，自2018年10月25日至2028年10月25日；贷款用途购买二七区鼎盛大道北、××西××楼××632，若该所购房屋上述地址与其房屋所有权证书记载不一致，则以后者为准；利率每12个月为一个浮动周期，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日就按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；贷款支付方式为受托支付，放款账户为被告融坚置业名下账户，还款方式为每月等额本息；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，抵押物清单记载抵押物名称房产，所在地二七区鼎盛大道北、××西××楼××632；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等内容。2、2019年12月17日，被告郭超杰（抵押人、购房人、甲方）与原告（抵押权人、贷款人、乙方）签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：为确保借款合同（2018年郑花商字第0346号）的履行，甲方愿意将所购商品房抵押，乙方经实地勘验，在全面充分了解该商品房具体情况后同意接受甲方所购商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为28.7万元，债务人履行债务的期限自2018年10月25日至2028年10月25日；该商品房座落二七区鼎盛大道北、××西××楼××632；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；甲方在债务履行期内连续三个月或累计六个月未能按约归还借款的，乙方有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款等内容。豫（2020）郑州市不动产证明第0001317号不动产登记证明主要记载：证明权利或事项预告登记，权利人（申请人）中国银行股份有限公司郑州花园支行，义务人郭超杰，坐落二七区鼎盛大道北、××西××楼××632，预告登记种类：预购商品房抵押权预告登记，被担保债权的数额：28.7万元，债务履行期限：2018年10月25日至2028年10月25日等内容。3、原告提供的《中国银行零售贷款借据》显示，借款人郭超杰，借款金额287000元，借款用途购商用房，期数120期，月利率5.72%，被告郭超杰在该借据上签名、按指印。2018年10月30日，原告根据上述《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，向被告郭超杰指定账户支付借款本金287000元。被告郭超杰未按合同约定按时足额偿还借款本息，原告提交的逾期账户信息及贷款逾期未还查询显示，截止2020年8月20日，被告郭超杰尚欠原告借款本金余额266945.25元、利息13074.73元、本金罚息611.27元、利息罚息488.19元。本院认为：合同应当履行。原告与二被告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约履行了发放贷款的义务，被告郭超杰未按合同约定按期足额履行还款义务，对原告要求被告郭超杰偿还本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。因涉案房产仅办理抵押权预告登记，尚未办理正式抵押登记，故对原告主张对本案房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。原告主张被告融坚置业对本案债务承担连带保证责任的诉请，有双方合同约定为据，本院予以支持。原告主张的律师费，因尚未实际发生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭超杰于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司郑州花园支行偿还借款本金266945.25元、利息13074.73元、本金罚息611.27元、利息罚息488.19元（利息、罚息暂计算至2020年8月20日，自2020年8月21日至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息按照双方签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定计算）;二、被告郑州融坚置业有限公司对本判决第一项确定的债务向原告中国银行股份有限公司郑州花园支行承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告郭超杰追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2758元，由被告郭超杰、郑州融坚置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 张 艳二〇二〇年十一月二十五日书记员 宋小乐