广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0802民初2866号 原告：贵港市嘉业小额贷款有限公司，住所地：贵港市港**民生路东侧（地产安置小区）。统一社会信用代码：91450800063579582A。 法定代表人：黄雨棠，董事长。 委托诉讼代理人：覃梓豪，广西正大五星律师事务所律师。 被告：王梅，女，1983年4月23日出生，汉族，住贵港市港**。 被告：杨城文，男，1983年2月25日出生，汉族，住贵港市港**。 以上两被告委托诉讼代理人：廖原，广西万益（贵港）律师事务所律师。 原告贵港市嘉业小额贷款有限公司与被告王梅、杨城文民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法由审判员陈珠恒适用简易程序，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告贵港市嘉业小额贷款有限公司委托诉讼代理人覃梓豪、被告杨城文以及两被告委托诉讼代理人廖原到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵港市嘉业小额贷款有限公司诉称，原告是具备小额贷款资质的小额贷款公司。2019年1月21日，被告因资金周转需要向原告请求借款，为此，原告与被告签订《借款抵押合同》，约定由原告借款80000元给被告，月利率按2％计，利息按月支付，如不能按时支付利息，原告有权解除合同提前收回借款本金，原告为实现债权所产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等）由被告承担，被告同意用其位于贵港市港南区房屋作抵押担保。合同签订后，2019年1月23日，原告通过银行转帐方式向被告支付了80000元，双方办理了不动产抵押登记手续。此后，被告仅支付至2020年3月23日止的利息，余下的借款本息，被告均未按约支付。故为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、两被告偿还原告借款80000元并支付利息（利息计算：以借款本金80000元为基数，从2020年3月24日起计至本息清偿之日止，按月利率2％计付，暂计至原告起诉之日本息为84800元）；2、原告对被告用于抵押的位于贵港市港南区房屋在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告支付原告为实现债权所产生的律师费4240元；4、本案诉讼费由被告负担。 被告王梅、杨城文辩称，一、原告违反国家强制性规定，从事非法放贷业务，涉案借款合同，应属无效。原告于2020年5月19日才取得监管部门的“营业执照”，且仅载明办理各项小额贷款业务（依法经批准的项目，经相关部门批准方可开展经营活动）。鉴于此，原告未经金融监管部门的批准，该种行为扰乱了我国金融市场和金融秩序，根据合同法的相关规定，涉案借款合同，应属无效，被告仅同意返还借款本金73000元。二、即使原告从事放贷行为符合地方法规，借款时双方约定月利率按2％计，但原告预先扣除借款本金，被告只按实际借款数额返还。根据合同约定，原告于2019年1月23日向被告转入80000元，同时要求被告支付贷款手续费7000元，被告实际只借到原告73000元。三、原告的利息计算超过了法律保护上限，依法应按实际借款本金和实际借款天数，参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计付，且应自实际支付借款之日起计算。四、原告要求被告支付律师费、诉讼费，缺乏事实和法律依据，依法不予支持。综上，请求法院依法裁决。 经审理查明，原告是具备小额贷款资质的小额贷款公司。2019年1月21日，两被告以资金周转困难为由向原告借款80000元，为此，双方签订一份《借款抵押合同》，主要内容：由原告借款80000元给两被告，借款期限自2019年1月21日至2019年4月20日止，月利率按2％计，利息按月支付，如不能按时支付利息，原告有权解除合同提前收回借款本金，原告为实现债权所产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等）由两被告承担，由两被告用其位于贵港市港南区（港龙湾花园）8幢1单元103号房屋【房产证编号：桂（2018）贵港市不动产权第00000**】作借款抵押担保。合同签订后，2019年1月23日，原告通过银行转帐方式向被告王梅支付了80000元，双方到相关部门办理了抵押登记手续，第一顺序抵押权人为中国银行股份有限公司贵港分行，第二顺序抵押权人为原告。此后，被告王梅于2019年 4 2月23日至2020年6月25日通过支付宝共计支付27200元到原告指定的许兴银行帐户（其中，2019年2月23日转1600元、3月23日转1600元、4月23日转1600元、4月24日转400元、5月24日转2000元、6月27日转2000元、7月28日转2000元、8月27日转2000元、9月27日转2000元、10月28日转2000元、2020年1月21日转4000元、3月23日转2000元、4月24日转2000元、6月25日转2000元）。余下的借款本息，经原告多次催讨未果。原告遂诉至本院，并为实现债权而支付了律师代理费4240元。 诉讼过程中，两被告主张收到原告转账80000元后，同日，被告王梅又转给原告公司唐健经理7000元，两被告为证实其主张提供微信截图复印件、会议照片复印件予以证实。对此，原告不予认可，而从会议照片复印件反映，唐健为贵港市信用联合会成员。 以上事实，有当事人的陈述、《营业执照》、《借款抵押合同》、银行转账汇款凭证、不动产登记证明、《委托代理合同》、发票等证据予以证实，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。两被告以资金周转困难为由向原告借款80000元，有原告提供的《借款抵押合同》、银行转账汇款凭证等证据为凭，证实双方的债权债务关系明确，应予以确认。诉讼过程中，两被告主张收到原告转账80000元后，同日，被告王梅又转给原告公司唐健经理7000元，实际只收到原告借款73000元，虽然两被告为证实其主张提供微信截图复印件、会议照片复印件予以证实，但鉴于原告不予认可，而从会议照片复印件反映，唐健为贵港市信用联合会成员，故对两被告这一抗辩主张，本院依法不予采纳。由于借款时双方约定月利率按2％计，并未超出法律允许保护范围，鉴于两被告自2019年2月23日至2020年6月25日通过支付宝共向原告支付了27200元，据此推算，以借款本金80000元为基数，从两被告实际收到借款之日起（即2019年1月23日），按月利率2％计应计至2020年6月16日止的利息，此后的利息（即从2020年6月17日起），仍以月利率2％计付。两被告用其位于贵港市港南区（港龙湾花园）8幢1单元103号房屋【房房产证编号：桂（2018）贵港市不动产权第00000**作借款抵押担保，虽然双方已办理了抵押登记手续，但属于二次抵押，故应按照登记的先后顺序清偿，在此情形下，登记在后的抵押权所担保的债权仅能在抵押物价值超出前一位顺序抵押权所担保的债权范围之外的部分享有优先受偿权。即登记在先的中国银行股份有限公司贵港分行先享有优先受偿权之后，原告就该抵押物价值剩余部分才享有优先受偿权。关于律师代理费问题，由于双方约定原告为此主张债权所支出的律师代理费由被告承担，鉴于原告已提供正式票据予以证实，且未超出律师服务收费管理实施办法的收费标准。故对原告这一诉请，依法也予以支持。原告是具备小额贷款资质的小额贷款公司，两被告主张原告从事非法放贷业务，没有事实和法律依据。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，判决如下： 一、被告王梅、杨城文偿还原告贵港市嘉业小额贷款有限公司借款80000元并支付利息（利息计算：以借款本金80000元为基数，从2020年6月17日起计至还清借款之日止，按月利率2％计付）； 二、原告贵港市嘉业小额贷款有限公司对被告王梅、杨城文位于贵港市港南区（港龙湾花园）8幢1单元103号房屋【房产房产证编号：桂（2018）贵港市不动产权第00000**折价或者拍卖、变卖所得价款，在继中国银行股份有限公司贵港分行对其抵押权所担保的债权范围享有优先受偿权之后，享受第二顺序优先受偿权； 三、被告王梅、杨城文支付原告贵港市嘉业小额贷款有限公司为实现债权产生的律师代理费4240元； 四、驳回原告贵港市嘉业小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 本案受理费2026元，适用简易程序减半收取1013元，由被告王梅、杨城文负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满七日内预交上诉案件受理费2026元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 7 审判员  陈珠恒 二〇二〇年十一月二十三日 书记员  杨 洁