贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初4029号 原告：中国工商银行股份有限公司兴义分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路**。 负责人：龙梅，该分行行长。 委托诉讼代理人：周红，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：舒伯浪，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。 被告：陶胜伦，男，汉族，1991年3月2日生，汉族，贵州省兴义市人，住兴义市，现羁押于兴义市看守所。 被告：黔西南州瑞峰房地产开发有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市南环路南环小区**，统一社会信用代码91522300662978737A。 法定代表人：董其亮，系该公司执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称中国工商银行兴义分行）与被告陶胜伦、黔西南州瑞峰房地产开发有限公司（以下简称瑞峰房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行兴义分行的委托诉讼代理人舒伯浪、被告陶胜伦到庭参加诉讼，被告瑞峰房开公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号：XXX一手贷XXX）；二、判令被告陶胜伦偿还尚欠原告借款本金及利息合计165247.15元,并以165247.15元为基数,自2020年4月4日起在年利率6.55%的基础上上浮50%计付罚息至清偿完毕之日止；三、判令被告给付原告为实现债权所产生的律师费5783元；四、判令被告黔西南州瑞峰房地产开发有限公司就前述款项向原告承担连带清偿责任；五、判令原告对被告陶胜伦名下位于兴义市抵押房产（抵押权预告登记号:市房预兴字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；六、本案诉讼费用由被告方共同承担。事实及理由：2013年7月3日,原告（贷款人）与被告陶胜伦（借款人）、黔西南州瑞峰房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号:XXX）,合同约定借款人向贷款人借款224000元,用于购买黔西南州瑞峰房地产开发有限公司开发的位于兴义市房屋,借款期限180个月,自2013年7月3日至2028年7月3日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,贷款发放后中国人民银行人民币贷款基准利率调整的,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。按月等额本息还款,借款人未按合同约定日期偿还借款的,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在执行利率的基础上加收50%。担保方方式为:抵押＋阶段性连带责任保证。借款人以该合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。阶段性保证担保保证人黔西南州瑞峰房地产开发有限公司,自贷款发放之日起,至借款人取得房地产权属证书,并办妥以贷款人为抵押权人的房屋他项权证书之日止,为借款人的债务承担连带保证责任,担保范围包括:贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费及其它实现债权的一切费用。抵押的房屋于2013年5月29日办理了抵押权预告登记,权证号：市房预兴字第××号。预告登记权利人为中国工商银行股份有限公司兴义分行,担保金额224000元。 截止至2020年4月3日，被告尚欠借款本金157843.17元，利息6830.74元，罚息363.85元，复利209.39元，共计165247.15元。 陶胜伦辩称：我对借款事实无异议，对借款金额也无异议，我进看守所以后就没有还过款，我的意见是等我刑满释放后把已经逾期的款项补上，没有逾期的款项继续履行。 瑞峰房开公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在答辩期内向本院提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况： 2013年3月27日，陶胜伦向中国工商银行兴义分行填写了贷款申请表申请贷款，同年7月3日，陶胜伦作为贷款人、瑞峰房开公司作为保证人与中国工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市房屋，贷款金额224000元。贷款期限180个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定并执行新的利率，逾期后在贷款基准利率水平上加收50%，将登记在陶胜伦名下的所购房屋依法抵押给原告。瑞峰房开公司作为保证人为借款人承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在合同所购房屋正式抵押登记手续办理完毕、且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证后，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。 二、抵押概况 陶胜伦作为抵押人与抵押权人中国工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2013年5月29日，将登记在陶胜伦名下所有的位于兴义市房屋办理了以中国工商银行兴义分行为房屋他项权利人的抵押权预告登记（证明号：市房预兴字第××号）,但尚未办理抵押权登记，中国工商银行兴义分行尚未取得他项权证。 三、履行情况： 中国工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2013年7月3日，金额为224000元，陶胜伦自2019年6月起未按时偿付款项。截至2020年4月3日，陶胜伦尚欠逾期本金12793.55元、未到期本金145049.62元、利息6830.74元、罚息363.85元、复息209.39元，合计165247.15元未付。 综上所述，瑞峰房开公司经本院公告传唤拒不到庭参加诉讼，亦未在答辩、举证期限内提交书面举证、质证意见，视为对答辩、举证、质证权利的放弃。 陶胜伦作为借款人向中国工商银行兴义分行贷款，应承担还款责任。中国工商银行兴义分行与陶胜伦对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因陶胜伦多次违约未足额偿还本息已达到合同约定的提前到期解除合同的条件，中国工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止至2020年4月3日尚欠的借款本金、利息、罚息、复息共计165247.15元，陶胜伦应当清偿，之后的利息按照基准利率4.9%上浮50%即年利率7.35%以尚欠借款本金及利息之和即164673.91元为基数计算至清偿完毕之日止，中国工商银行股份有限公司兴义分行主张按照借款合同当日的利率并将罚息、复利再次累计计算利率，与双方合同约定不符，不予支持。 瑞峰房开公司按照合同约定承担责任为阶段性连带保证责任，即到办理正式抵押登记，并将抵押登记交给中国工商银行兴义分行时，担保责任免除，现因未办理抵押登记，其连带保证责任未能免除，依法应当承担连带保证责任，承担连带保证责任后依法有权向陶胜伦追偿。同时，亦因未办理抵押登记，中国工商银行兴义分行所主张的享有优先受偿权依法不能成立，不予支持。 另关于中国工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与陶胜伦、黔西南州瑞峰房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、限陶胜伦于判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年4月3日止所欠借款本金、利息、罚息、复息共计165247.15元，并从2020年4月4日起以164673.91元为基数按照年利率7.35%计算至清偿完毕之日止； 三、黔西南州瑞峰房地产开发有限公司对前述债务及诉讼费承担连带保证责任，承担连带保证责任后有权向陶胜伦追偿。 四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3820元，减半收取1910元，由陶胜伦承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 谢贤斌 二〇二〇年十一月五日 法官助理 张青廷 书 记 员 刘安龙