江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0505民初4604号原告：阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地江苏省苏州高新区狮山路**高新广场**、1101、1102、1104-1106。负责人：徐竹逸，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈兆帅，江苏寒山律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗炜烨，江苏寒山律师事务所实习律师。被告：周招媛。委托诉讼代理人：沈扣成，江苏元融律师事务所律师。原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司与被告周招媛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序审理。本案于2020年10月10日进行了听证，2020年11月25日，本院公开开庭审理了本案，原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司的委托诉讼代理人陈兆帅、被告周招媛的委托诉讼代理人沈扣成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款人民币251322.43元；2、请求判令被告向原告支付保费人民币11124元；3、请求判令被告向原告支付违约金，以上述两项之和262446.43元为基数，自2017年9月25日起，按每日千分之一的标准计算至实际支付之日；4、请求判令由被告承担本案的诉讼费用。诉讼中，原告变更上述第三项诉讼请求中违约金的计算方式为：以理赔本金246244.01元与尚欠保费11124元之和257368.01元为基数，按中国人民银行同期同档贷款利率1.95倍的标准，从理赔之日起计算至实际支付之日止；以理赔款中本金以外部分5078.42元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款利率从起诉之日起计算至实际支付之日止。被告周招媛辩称，对于保证保险关系无异议，对于赔偿款金额有异议，保费、违约金过高。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经质证、认证予以确认并在卷佐证。本院认定的事实：（一）借款合同及履行事实《东亚银行新时贷》签订主体：借款人周招媛，贷款人东亚银行（中国）有限公司（以下简称东亚银行）。签订时间：2016年11月4日；贷款金额300000元；贷款期限36个月。实际放款日：2016年11月7日；贷款年利率：6.65%。结息方式：按月等额本息还款法，按月计息，不足一个月当月仍按整月记收利息。（条款4.1、5.1）罚息利率：上浮50%，不能按时支付的利息按罚息利率计收复利（条款4.2）担保方式：保证保险，阳光财险基于借款人违约而向东亚银行理赔后，阳光财险有权在赔偿金额范围内代位行使东亚银行对借款人请求赔偿的权利。（条款7.3）（二）保证保险合同《阳光个人贷款保证保险》签订主体：投保人周招媛，被保险人东亚银行。投保时间：2016年11月4日。保险期间：自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止保险责任：投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息按照保险合同规定负责赔偿。（条款第四条）保险金额：借款合同项下贷款本息。（条款第九条）追偿事项：保险人理赔后投保人应归还全部赔偿款及应付未付保费。（特别约定3）违约责任：超过30天未归还，自理赔之日起，全部款项按每日千分之一计收违约金。（特别约定3）未缴保费=已欠保费+当期保费/30×当期实际承保天数（代扣保费授权委托书）（三）借款违约及理赔事实每月应还本息金额：9215.2元，还款日：每月7日。每月保费：3090元，付费日期：银行扣款日。履行及违约情况：归还7期本金利息及保费后，第8期的保费、本息于2017年7月7日到期7后被告未再支付任何保费、借款本息。截至2017年9月25日，结欠本金246244.01元，利息及罚息5078.42元。保证保险理赔日：2017年9月25日。理赔金额：251322.43元（本金246244.01元，利息及罚息5078.42元）。结欠保费：11124元（3090×3+3090/30×18）。本院认为，原告与被告之间签订的保证保险合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告按约向贷款银行东亚银行理赔贷款本息后，有权向被告追偿，故对原告要求被告支付理赔款251322.43元的诉讼请求予以支持。截至原告理赔之日，被告尚未支付的保费按照合同计算为11124元，本院予以认可。关于原告主张以理赔本金246244.01元与尚欠保费11124元之和257368.01元为基数，按中国人民银行同期同档贷款利率1.95倍的标准从理赔之日起计算违约金的诉讼请求，本院认为，该违约金的起算时间符合保单约定，本院予以支持，且原告自愿调低了违约金的计算标准，本院予以认可。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率标准被全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）标准取代，故在此之后利率标准应相应变更。经计算，自2017年9月25日起至2019年8月19日止的违约金为45955.75元。此后违约金以257368.01元为基数，从2019年8月20日起，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算至实际支付之日止。关于原告主张的以理赔款中本金以外部分为基数，按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率自起诉之日计算违约金的诉讼请求，本院予以认可，故被告应以5078.42元为基数，自2020年9月4日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止。至于被告辩称的保费和违约金过高的意见，本院认为，被告签字的保险单明确载明每月保费金额，原告亦确认保费符合相关的收取标准，至于违约金，原告已经主动调低违约金的计算标准，故对被告的辩称意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告周招媛应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付理赔款251322.43元。二、被告周招媛应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付保费11124元。三、被告周招媛应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付违约金45955.75元（暂计至2019年8月19日，之后分别以257368.01元为基数，从2019年8月20日起，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算至实际支付之日止；以5078.42元为基数，自2020年9月4日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号：户名阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司，账号11×××21，开户行：工商银行苏州道前支行）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9186元，减半收取4593元，由被告周招媛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审判员 朱 书二〇二〇年十一月二十五日书记员 赵雨婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。