湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1102民初2600号 原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省永州市冷水滩区湘永路**。统一社会信用代码：91431100MA4L6J569T。 法定代表人：田万顷，系该银行董事长。 委托诉讼代理人：王宇成，）。 委托诉讼代理人：谭晓东，湖南瑞盈律师事务所律师。 被告：永州零陵湘程房地产开发有限公司，住，住所地：永州市零陵区珠山镇文明路**一社会信用代码：91431102587040166B。 法定代表人：程佑军。 委托诉讼代理人：蒋新华。 被告：程佑军，男，1962年4月26日出生，汉族，户籍所在地湖南省长沙市芙蓉区。 被告：唐静平，女，1970年7月29日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 被告：王和宪，男，1968年6月11日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 原告永州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告永州零陵湘程房地产开发有限公司（以下简称湘程公司）、程佑军、王和宪、唐静平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告农商行的委托诉讼代理人王宇成、谭晓东、被告湘程公司的委托诉讼代理人蒋新华、被告唐静平、王和宪到庭参加诉讼，被告程佑军经法院传票传唤无法定理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告永州零陵湘程房地产开发有限公司偿还原告借款本金270万元及利息117562.5元（利息暂计算至2020年7月9日止，其后产生的利息按照合同约定的利率计算至本息还清之日止）；2.依法判令被告永州零陵湘程房地产开发有限公司以位于零陵区珠山镇文明路4号抵押房产共计16套（抵押物产权证号详见抵押物清单，不动产登记证明：湘（2018）零陵区不动产证明第××号）承担抵押担保责任，原告对上述抵押物的拍卖、变卖款有优先受偿权；3.依法判令被告程佑军、王和宪、唐静平对上述第一项请求承担连带保证责任；4.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月29日原告永州农村商业银行股份有限公司于家支行与被告湘程公司签订《最高额借款合同》和《最高额抵押合同》，约定借款金额270万元整，约定抵押人为借款人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。抵押物产权证号详见抵押物清单。以上抵押物办理了合法有效的抵押登记，不动产登记证明：湘（2018）零陵区不动产证明第××号。同日，被告王和宪、程佑军、唐静平与永州农村商业银行股份有限公司于家支行签订《保证合同》，自愿为该笔借款承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用，并于2018年9月30日出具《承诺书》以及《关联人承担连带责任声明书》。现因被告湘程公司没有按时偿还贷款利息，构成违约，根据双方签订的合同约定，原告有权要求被告湘程公司提前偿还贷款本息。综上，原告为维护自身的合法权益，故诉至法院，望依法判如所请。 被告永州零陵湘程房地产开发有限公司辩称，借款是事实无异议，借款是公司借的，对个人的连带责任请求法院对王和宪、唐静平的私人账户的冻结进行解冻。由于疫情影响，公司房子没有卖出去，公司快破产，程总在外招商引资，希望给一定的还款宽限期。 被告程佑军未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩、举证、质证的权利。 被告王和宪、唐静平辩称，认可原告的起诉的金额和连带责任，对冻结本人的私人账号有异议，希望解冻，债务人已经向债权人抵押了16套房屋，根据物权法等相关法律，借贷关系中有以债务人自己提供的抵押物和担保人担保的应优先用抵押物进行偿还，如果偿还仍有不足，方可向担保人主张担保责任，原告方在未实现物保的情况下，冻结保证人的微信及银行支付账号，划扣了保证人的款项近3万元，在程序上违规，请求法院解冻。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，四被告均未向本院提交证据，对原告提交的证据被告湘程公司、王和宪、唐静平均无异议，被告程佑军未到庭视为放弃了质证的权利，本院经审查认为，原告提交的四组证据真实、合法，且与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认本案事实如下：2018年9月29日，被告湘程公司与原告签订了《最高额借款合同》，合同约定原告向被告湘程公司提供人民币270万元的借款额度，借款额度有效期自2018年9月29日至2024年9月29日，借款额度有效期内可以循环支用，按季结息，还款方式为到期还本、按期还息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，自逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息，并约定如被告湘程公司未按期还款或者有危及债权实现的情形的原告有权宣布贷款立即到期、提前收回贷款、提前行使担保权。同日，被告湘程公司与原告签订了编号为（于家支行）最高额抵字[2018]第××××号的《最高额抵押合同》，约定湘程公司以其名下的16套不动产权证书的号码分别为：湘(2018)零陵区不动产权第××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号的自有房产及土地作为抵押物，为湘程公司在上述借款合同项下的一系列债务提供担保，并于2018年9月30办理了不动产抵押登记，不动产登记证号为：湘（2018）零陵区不动名词证明第××号。同日，被告程佑军、王和宪、唐静平与原告签订了编号为（于家支行）保字[2018]第××号的《保证合同》并签署了《承诺书》，被告王和宪、唐静平向原告出具了《关联人承担连带责任声明书》，约定程佑军、王和宪、唐静平为湘程公司在上述借款合同项下的一系列债务提供连带责任保证，有多个保证人的各保证人共同对债权人承担连带责任，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，若发生导致主合同债务提前到期的事由，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间为主合同债务提前到期之日起二年。合同签订后，原告2018年9月29日向被告湘程公司提供了270万元的贷款额度。2018年9月30日借款人湘程公司支用了借款270万元，借款到期期日为2021年9月29日，约定年利率为10.4499599%，还款日为21日，还款周期为“每季度”，现被告湘程公司未按期偿还贷款利息，截至2020年7月9日止，湘程公司共拖欠贷款利息117,562.5元，故原告根据合同约定宣布贷款立即到期，要求被告湘程公司，立即归还原告贷款本金、利息（含罚息、复利），要求以其提供的抵押担保物承担抵押担保责任，同时要求被告程佑军、王和宪、唐静平对湘程公司的债务承担连带责任。 另，中国银监会湖南监管局文件湘银监复[2016]242号“中国银监会湖南监管局关于永州农村商业银行股份有限公司开业的批复”第一项：“同意永州农村商业银行股份有限公司及其辖区内82个分支机构开业。该行开业的同时，永州市零陵区农村信用合作联社、永州市冷水滩区农村信用合作联社和永州潇湘农村商业银行股份有限公司等三家机构及所辖农村信用社（支行）、分社（分理处）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。”永州市零陵区农村信用合作联社大庆坪分社的债权债务由原告永州农村商业银行股份有限公司承接。 本院认为，原告与被告湘程公司签订《最高额借款合同》、原告与被告湘程公司签订《最高额抵押合同》、原告与被告程佑军、王和宪、唐静平签订的《保证合同》、被告程佑军、王和宪、唐静平签署的《承诺书》及被告王和宪、唐静平向原告出具的《关联人承担连带责任声明书》均未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告通过对四被告提供的保证、抵押等方面的审核后，依据《最高额借款合同》向被告湘程公司的在农商行开设的账户发放了最高额为270万元的贷款额度，被告湘程公司在支用了贷款后理应按合同约定及时偿还贷款本金及利息，被告程佑军、王和宪、唐静平应按照《保证合同》的约定对被告湘程公司在借款合同项下支用的贷款本金及利息承担连带担保责任。《最高额借款合同》已明确约定银行收取客户贷款本金、利率、罚息等费用的条件、标准、贷款提前到期、合同解除的情形，被告湘程公司使用贷款却未在还款期限内偿还本金及利息，该行为已符合合同约定的银行收取利息、罚息、贷款提前到期的情形，应承担偿还全部剩余贷款本金及利息、罚息的责任，故对原告要求被告湘程公司按照《最高额借款合同》立即偿还借款本金270万元及利息（利息罚息计算至本息付清之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。 根据《最高额抵押合同》被告湘程公司自愿以16套房屋为被告湘程公司的该笔贷款提供抵押担保，且于2018年9月30日就抵押事项到永州市国土资源局零陵分局办理了抵押登记手续，被告湘程公司应以该财产限额为限对被告湘程公司的贷款承担担保责任，故对原告要求被告湘程公司立即偿还该笔贷款及以被告湘程公司设立的在湘(2018)零陵区不动产权第××号抵押登记中载明的16套房屋承担抵押担保责任并享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。因原告与被告程佑军、王和宪、唐静平签订了《保证合同》、被告程佑军、王和宪、唐静平向原告出具的《承诺书》，被告王和宪、唐静平向原告出具的《关联人承担连带责任声明书》，自愿为被告湘程公司的该笔贷款提供连带保证担保，且该保证责任在保证期间内，应当共同承担连带保证责任，故原告要求被告程佑军、王和宪、唐静平对被告湘程公司的债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十一条之规定，判决如下： 一、限被告永州零陵湘程房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告永州农村商业银行股份有限公司贷款本金2,700,000元、利息117,562.5元，合计2,817,562.5元（利息暂计算至2020年7月9日，2020年7月10日之后的利息按照《最高额借款合同》约定的收费项目、标准计算至还清之日止）； 二、被告永州零陵湘程房地产开发有限公司以湘(2018)零陵区不动产权第××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号、××号的房屋价值范围内为限对上述第一项被告永州零陵湘程房地产开发有限公司贷款本息承担偿还责任，原告永州农村商业银行股份有限公司对上述抵押物的处置所得价款享有优先受偿权； 三、被告程佑军、王和宪、唐静平对上述第一项被告永州零陵湘程房地产开发有限公司贷款本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费29,341元，由被告永州零陵湘程房地产开发有限公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 长 郭 庆 人民陪审员 唐 明 人民陪审员 唐小华 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理董凌冰 书记员李勋 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第五十一条抵押人所担保的债权超出其抵押物价值的，超出的部分不具有优先受偿的效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。