杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初5205号 原告：杭州联合农村商业银行股份有限公司东新支行。营业场所：杭州市下城区沈家路66-72号。 负责人：赵洋，该支行行长。 委托诉讼代理人：沈育萍，该支行员工。 被告：姚永忠，男，1971年5月11日出生，汉族，住杭州市余杭区。 原告杭州联合农村商业银行股份有限公司东新支行（以下简称杭州联合银行东新支行）与被告姚永忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告杭州联合银行东新支行的委托诉讼代理人沈育萍到庭参加诉讼，被告姚永忠经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告杭州联合银行东新支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金184912.55元，支付利息6541.84元、复利151.56元、罚息0元（暂算至2020年6月20日，此后利息、复利、罚息以218179.47元为基数，按合同约定的利率计算至款项实际付清之日止），以上金额合计191605.95元；2.被告承担本案的全部诉讼费用（含诉讼费、保全费等）。后原告杭州联合银行东新支行自愿将第一项诉请中截至2020年6月20日的复利变更为100元，计息基数变更为191454.39元。事实与理由：2019年9月20日，被告与原告签订编号为杭联银（重工）借字第801112019006XXXX号《借款合同》，合同约定：1.借款额度为200000元整；2.借款期限为自2019年9月20日起至2022年9月15日止；3.借款利率为月利率5.9375‰，该利率按年调整；4.还款方式为借款期限内每月以相等的额度偿还借款本息，每次偿还借款本息额为6186.86元，还款日为每月的20日，首期还款金额按贷款发放日至首次还款日实际天数计算；5.未按期归还借款本金，从逾期之日起在当笔借款实际执行利率基础上加收50％后作为逾期的罚息利率计收罚息；6.未按期偿付借款利息，未付利息自合同约定的应付之日起按逾期罚息利率计收复息。在上述合同签订之后，原告根据被告的申请，于2019年9月23日向被告指定账户汇入200000元，借款期限为自2019年9月23日起至2022年9月15日止。贷款发放后，被告正常支付了三期借款本息，自2020年1月21日开始未支付借款本息，现原告有权提前收回该笔未到期借款。原告认为，原告与被告签订的《借款合同》是各方真实意思的表示，是合法有效的；原告已依约发放了相应贷款，但被告未依约支付借款本息或利息是严重的违约行为。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定和合同约定，原告有权要求借款人被告立即归还借款本金、支付相应的利息、复利及罚息。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向法院提起民事诉讼，希望依法公正判决。 被告姚永忠未作答辩。 原告杭州联合银行东新支行围绕诉讼请求依法提交了证据，并经庭审出示。被告姚永忠未向本院提交证据，亦未到庭质证，系自动放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为，原告杭州联合银行东新支行提供的证据真实合法，与本案具有关联，对其证据效力均予以确认并在卷佐证。 经审理，本院查明案件事实如下： 2019年9月20日，杭州联合农村商业银行股份有限公司重工支行作为贷款人与被告姚永忠作为借款人签订《借款合同》[合同号：杭联银（重工）借字第801112019006XXXX号]，约定：贷款人同意向借款人发放借款200000元；借款种类为中期贷款，借款用途为消费；借款期限自2019年9月20日起至2022年9月15日止，实际放款日期和到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；借款利率为月利率5.9375‰，按年调整，调整日为借款发放日次年的相对日；借款期限内每月以相等的额度偿还借款本息，每次偿还借款本息额为6186.86元，还款日为每月的20日，逾期还款视为违约；未按期归还借款本金，从逾期之日起在当笔借款实际执行利率基础上加收50%后作为逾期罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，未付利息自合同约定的应付之日起按逾期罚息利率计收复息；借款人违约应承担的费用，包括但不限于利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费等；等等。同年9月23日，杭州联合农村商业银行股份有限公司重工支行向被告姚永忠发放了上述贷款。然被告姚永忠仅按期足额归还了三期贷款，故原告杭州联合银行东新支行诉至法院。本院于2020年9月27日向被告姚永忠送达了起诉状副本等材料。 另查明，2020年7月1日，杭州联合农村商业银行股份有限公司重工支行更名为杭州联合农村商业银行股份有限公司东新支行。 本院认为，案涉《借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认有效。双方均应恪守合同约定，履行各自义务。杭州联合农村商业银行股份有限公司重工支行已按约发放贷款，但被告姚永忠未按约履行还款义务，应承担相应的违约责任。杭州联合农村商业银行股份有限公司重工支行已更名为杭州联合农村商业银行股份有限公司东新支行，其权利义务理应由原告杭州联合银行东新支行承继。原告杭州联合银行东新支行要求提前收回贷款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持。解除权系形成权，一方当事人主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，原告杭州联合银行东新支行未能提交其诉前主张提前收贷的有效证据，故本院确认其以诉讼的方式通知被告提前还贷。基于此，原告杭州联合银行东新支行主张逾期罚息的起始日应以提前收贷通知到达对方为准，故其应自2020年9月28日起计收逾期罚息，此前仍应按借期内利率计收利息。原告杭州联合银行东新支行自愿将截至2020年6月20日的复利变更为100元，系其处分个人权利的行为，且不悖法律规定，本院予以支持。被告姚永忠经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚永忠于本判决生效之日起十日内归还原告杭州联合农村商业银行股份有限公司东新支行借款本金184912.55元； 二、被告姚永忠于本判决生效之日起十日内支付原告杭州联合农村商业银行股份有限公司东新支行利息6541.84元、复利100元（暂计至2020年6月20日，此后以本金184912.55元的未付部分为基数，按照案涉《借款合同》约定的借期内利率继续计算至2020年9月27日，自2020年9月28日起以本金184912.55元的未付部分为基数，按照案涉《借款合同》约定的罚息利率继续计算至本金实际清偿之日止；此后的复利以利息6541.84元的未付部分为基数，按照案涉《借款合同》约定的罚息利率继续计算至实际清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费4131元（按照原告杭州联合农村商业银行股份有限公司东新支行变更诉讼请求后收取），减半收取2065.50元，财产保全申请费1478元，合计3543.50元，由被告姚永忠负担。 原告杭州联合农村商业银行股份有限公司东新支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告姚永忠于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期法院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员 詹琳玲 二〇二〇年十一月三日 代书记员 许捡梅