山东省莱西市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0285民初7297号 原告：王云，男，1991年9月10日生，汉族，住莱西市姜山镇XXXXXXX。 委托诉讼代理人：王振林，山东翰生律师事务所律师。 被告：华夏人寿保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市市**香港中路**国际金融中心****和****。 负责人：刘伟，职务：系该公司总经理。 委托诉讼代理人：李海平，职务：系该公司员工。 原告王云与被告华夏人寿保险股份有限公司青岛分公司（以下简称华夏寿险青岛公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王云的委托诉讼代理人王振林，被告华夏寿险青岛公司的委托诉讼代理人李海平到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 王云向本院提出诉讼请求：1.请求确认华夏寿险青岛公司解除《华夏医保通费用补偿医疗保险》的《理赔决定通知书》无效，华夏寿险青岛公司继续履行保险合同；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月22日，王云与华夏寿险青岛公司签订《华夏医保通费用补偿医疗保险》，之后王云一直投保该保险。2020年7月15日，王云被青岛大学医学院附属医院诊断为慢性肾衰竭尿毒症期，王云向华夏寿险青岛公司申请理赔。2020年9月14日，华夏寿险青岛公司作出《理赔决定通知书》，通知我解除双方签订的《华夏医保通费用补偿医疗保险》保险合同，不给付保险金。因王云已缴纳保险费3年，根据法律规定，自合同成立之日起超过二年的，保险公司不得解除合同。 华夏寿险青岛公司辩称，1.王云在投保时故意未履行如实告知义务，存在恶意投保的不诚信行为，公司有权解除保险公司并不承担支付保险金的义务；2.王云所申请理赔的重大疾病不符合保险合同对重大疾病保险金“初次患本合同所列的重大疾病”的约定；3.王云在保险合同订立时故意隐瞒自己曾患慢性肾衰竭、高血压、痛风等疾病住院治疗的事实，该事实足以影响我公司决定是否同意承保或者提高保险费率，因此导致我公司在违背真实意思的情况下与其订立保险合同，王云的行为系以欺诈手段与我公司签订合同。 本院经审理认定事实如下：2013年6月24日，王云在青岛静康中心肾脏病医院住院治疗12天，经诊断为：痛风、尿酸性肾病、肾性高血压；2013年7月23日，王云再次在青岛静康中心肾脏病医院住院治疗3天，经诊断为：高尿酸肾病、慢性肾衰竭、肾性高血压；2015年5月18日，王云第3次在青岛静康中心肾脏病医院住院治疗15天，经诊断为：高尿酸肾病、慢性肾衰竭、肾性高血压；2016年8月1日，王云第4次在青岛静康中心肾脏病医院住院治疗15天，经诊断为：高尿酸血症、慢性肾功能衰竭、肾性高血压。 2018年3月21日，王云与华夏寿险青岛公司签订编号为8808113337328388的《个人保险合同》。保险单中载明，投保人王云，被保险人王云，身故受益人法定受益人，险种名称华夏医保通费用补偿医疗保险，保险金额份数1份，保险费308元，保险期满日2019年3月22日。保险条款载明，2.2保险责任重大疾病保险金一、若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的重大疾病，并经本合同约定的医疗机构诊断必须住院治疗的，我们对于被保险人实际支出的合理且必要的住院医疗费用以及住院前后门诊急诊费用后超过免赔额的部分按约定的给付比例给付重大疾病住院医疗保险金。2.6保险期间及续保一、本合同的保险期间为1年，自本合同生效日零时起算。二、本合同保险期间届满之前，若我们未收到您不再续保的书面通知，则视为您同意续保，我们将按本合同约定的续保条件续保本合同。新续保合同的保险期间为新的保险期间，有效期为1年，自本合同期满日次日零时起算，每次续保，均依次类推。6.2如实告知一、我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知；二、若您故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或提高保险费率的，我们有权解除合同；三、若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。6.3本公司合同解除权的限制前款约定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。8.9初次患本合同所列的轻症疾病、重大疾病指被保险人患同时符合以下条件的疾病：（1）被保险人自出生后首次出现疾病之症状体征；（2）被保险人在本合同有效期间内首次出现疾病之症状体征并被确认患该疾病；（3）该疾病之症状体征符合本合同的定义；（4）该疾病已在本合同中列明对于被保险人在本合同生效日前出现的本合同所列的疾病之症状体征或所患的疾病，我们不承担保险责任。《人身保险投保单》第二部分授权与声明中以黑体加粗字体告知“贵公司对本人所询问的问题均已解答清楚，而且对保险合同中的免责条款，以及其他可能导致保险公司不承担保险责任的条款，业务人员均已向本人作出了明确说明”。该投保单由投保人王云签字确认。在《个人情况告知书》中，投保人及被保险人王云签名确认，5.最近两年内未有过门诊诊疗、未接受过药物治疗、未被医师建议需身体检查或治疗；6.未住过院，未做过手术；8.不曾患有或被怀疑患有肾脏疾病（包括肾炎、肾功能异常、肾病综合征、肾功能衰竭、多囊肾）；本人已知晓投保人应履行如实告知义务，所有告知事项以书面告知为准。如投保人未履行如实告知义务，足以影响贵公司核保结论的，贵公司有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任。同日，投保人王云在《人身保险投保提示书》中签字，该提示书第十条以黑体加粗字体告知“请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名”。同日，王云收到华夏寿险青岛公司交付的保险合同正本。2018年至2020年，王云连续3年在华夏寿险青岛公司投保华夏医保通费用补偿医疗保险。 2018年8月17日，王云在青岛大学附属医院住院治疗10天，被诊断为：慢性肾衰竭、急性肾衰竭、高血压（1级，高危）、慢性肾小球肾炎、痛风、脂肪肝、肾囊肿、甲状腺结节。同日，王云向华夏寿险青岛公司报案，申请华夏医保通费用补偿医疗保险理赔。2020年7月15日，王云再次在青岛大学附属医院住院治疗6天，被诊断为慢性肾衰竭尿毒症期、慢性肾小球肾炎、高尿酸血症、高血压（1级，高危）、痛风。 2020年9月14日，华夏寿险青岛公司出具《理赔决定通知书》，2.按《华夏医保通费用补偿医疗保险》条款约定：本公司不承担住院医疗保险金赔偿责任，原因说明：违反告知。解除本合同，不给付保险金。 本院认为：王云自2013年6月24日至2016年8月1日先后四次在青岛静康中心肾脏病医院住院治疗慢性肾功能衰竭等病症的事实可以确认，王云称系以其名字为其母亲治病，无证据证实，且违反国家相关医疗政策和法律规定，其提交投保前所做体检报告，亦不足以否认患该病的事实。涉案保险合同对投保人的告知义务进行了明确约定，华夏寿险青岛公司对其进行了询问，王云亦在投保单、告知书、提示书上签名确认并收到相关保险合同，但其并未如实履行告知义务。王云在投保单中确认近两年无住院、不曾患有或被怀疑患有肾脏疾病（包括肾炎、肾功能异常、肾病综合征、肾功能衰竭、多囊肾），但却故意隐瞒了被保险人在投保前因“高尿酸肾病”、“慢性肾衰竭”、“肾性高血压”等4次住院治疗的情况，违背了如实告知义务，且足以影响保险人决定是否同意承保，其主观恶意明显，违反诚信原则。法律规定保险公司两年不可抗辩期间的前提是合同成立2年后新发生的保险事故，因此保险合同成立前已发生保险事故的，保险公司不应赔偿，本案中王云在2013年至2016年间即患有高尿酸肾病、慢性肾衰竭、肾性高血压等肾脏疾病并多次住院治疗，该情形不属于保险法第十六条第三款的适用范围，王云援引该条抗辩，系法律认识错误。华夏寿险青岛公司解除双方保险合同，符合合同约定和法律规定，王云无权基于该合同取得保险赔偿，其诉请，本院不予支持。华夏寿险青岛公司的答辩意见，于法有据，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 驳回原告王云对被告华夏人寿保险股份有限公司青岛分公司的诉讼请求。 案件受理费50元，由王云负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过山东法院网上立案诉讼服务系统提交上诉材料，并向本院递交上诉 状四份，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 员 李发旺 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理 盛 帅 书 记 员 臧甜甜