新疆维吾尔自治区呼图壁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新2323民初1365号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司昌吉州中心支公司，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州昌吉市红星东路与屯河路交叉处君悦海棠新天地大厦****。 负责人：姜宝东，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李雪梅，新疆联明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张泽宇，新疆联明律师事务所实习律师。 被告：杨平，女，1976年11月2日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州呼图壁县。 被告：许文军，男，1975年6月27日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州呼图壁县。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司昌吉州中心支公司（以下简称保险公司）与被告杨平、被告许文军保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人李雪梅、张泽宇、被告杨平到庭参加诉讼，被告许文军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告支付理赔款106,576.81元及未付保险费4,212元（１４０４元×３个月），合计110788.81元；2、判令二被告支付违约金22157.76元（110788.81元×2%月利率×10个月，自2019年8月21日至2020年6月20日）；3、判令二被告支付以110788.81元为基数自2020年6月21日至实际给付之日按月利率2%计算的违约金。事实与理由：2018年1月2日，被告杨平与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订《个人借款合同》（信保网贷），约定被告杨平向徽商银行南京分行借款180000元用于消费，年利率6.65%，借期36个月，等额本息还款方式按月还款。同时，被告杨平以徽商银行南京分行为被保险人与原告签订了《个人贷款保证保险保险单》，约定月保费1404元，被告杨平未履行还款义务时，由原告根据贷款保证保险向徽商银行南京分行进行理赔，后被告杨平应向原告归还全部理赔款和未付保费，超过30日仍未归还的构成违约，被告杨平需向原告支付违约金。2019年8月21日，被告杨平逾期还款三期并欠付保险费4212元，原告按约向徽商银行南京分行赔付被告杨平剩余欠款106576.81元并要求被告杨平履行保单义务，但被告杨平至今未支付任何款项。2019年8月30日，徽商银行南京分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告的赔偿款并将对向被告杨平追偿的全部权益转让给原告。原告认为，原告履行赔偿义务后依法取得对被告杨平的追偿权，二被告系夫妻，此债务为夫妻共同债务，二被告应共同偿还。 被告杨平辩称，其在徽商银行南京分行借款180000元，每个月都在偿还利息7000元，已经偿还了126000元的借款，违约金一年翻了一倍，不知道银行怎么计算的违约金，同意继续偿还借款本金，同意按照借款合同的利息继续偿还利息，愿意向原告方偿还80000元，不同意给付违约金。 被告许文军未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、原告提交个人借款合同（信保网贷）一份、徽商银行个人借款凭证一份，证明被告杨平与徽商银行南京分行之间存在借款事实，徽商银行南京分行于2018年1月21日发放180000元贷款给被告，双方借款合同关系成立。 经质证，被告杨平对该组证据的真实性、合法性均认可，关联性不认可，收到了原告的借款180000元，当时是网签，看了下，借款是用来种树苗。被告许文军未到庭视为放弃质证的权利。本院对该组证据的真实性、合法性予以确认。 2、原告提交个人借款保证保险单一份、银行流水6张、代偿债务与权益转让确认书一份，证明原、被告之间的保险合同合法有效，被告为其向南京分行的贷款向原告投保，双方明确约定保险合同理赔条件、保费率、保费以及违约金。原告按照保险合同的约定于2019年8月21日向银行进行理赔，理赔数额为106576.81元，但截至原告起诉之日，被告未向原告支付代偿款、保费及违约金。 经质证，被告杨平对该组证据的真实性、合法性均认可，关联性不认可，其每个月都是按照7000元偿还的利息，不应该再有违约金了，对于保证保险单不知道，被告当时借款时只知道签字，贷款公司和保险公司也没有给被告说过。被告许文军未到庭视为放弃质证的权利。本院对该组证据的真实性、合法性予以确认。 3、原告提交结婚证一份，证明被告杨平与许文军系夫妻关系，借款发生在二人婚姻关系存续期间，该债务为夫妻共同债务，应由二被告共同承担。 经质证，被告杨平对该组证据的真实性、合法性认可，贷款的时候许文军不清楚，且许文军也不同意，但是其把贷款合同签了。被告许文军未到庭视为放弃质证的权利。本院对该组证据的真实性、合法性予以确认。 本院认定事实如下：被告杨平（甲方、借款人）与徽商银行股份有限公司南京分行（乙方、贷款人）签订一份《个人借款合同》，约定借款金额180000元；贷款期限36个月，自2018年1月2日至2021年1月2日；借款用于消费；借款利率为年利率6.65%，且为固定利率；甲方未按约定用途使用借款的，乙方有权自借款被挪用之日起按借款利率上浮100%计收罚息；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息即逾期利率9.975%。借款利率按照第十六条约定调整的，罚息利率按调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，未支付的利息（含罚息）按本条罚息利率计收复利。借款人授权银行贷款发放至指定账户中，户名杨平，账号×××，开户行徽商银行南京分行。 2017年12月28日，杨平作为投保人向原告保险公司投保个人贷款保证保险一份，被告保险人为徽商银行股份有限公司南京分行，个人贷款保证保险金额为214020元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保费率0.78%，缴费日期银行扣款之日，每月保险费金额1404元。特别约定……3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。5、未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 被告杨平于2019年5月2日贷款还款6933.12元，于2019年6月13日贷款还款1000元后未偿还借款。原告保险公司于2019年8月21日向徽商银行股份有限公司南京分行理赔106576.81元。2019年8月30日，徽商银行股份有限公司南京分行向原告保险公司出具代偿债务与权益转让确认书，载明投保人杨平，贵公司个人信用贷款保证保险XXX保险单项下的代偿款106576.81元已于2019年８月21日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 本院认为，原告保险公司与被告杨平签订的《个人借款保证保险》系双方真实意思表示，对双方均有约束力。杨平未按贷款合同约定履行还款义务，贷款人徽商银行股份有限公司南京分行依照保证保险合同约定向原告索赔，在保险人原告保险公司理赔后有权向被保险人杨平追偿。故原告主张被告杨平偿还赔偿款106576.81元的诉讼请求，本院予以支持。原告依据其与杨平的合同约定要求杨平支付保费4212元的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告要求被告杨平支付违约金22157.76元，并承担110788.81元为基数自2020年6月21日至实际给付之日按月利率2%计算的违约金，因原告保险公司提交的保单中载明投保人违约需以尚欠全部款项为基数按每日千分之一向保险人缴纳违约金，原告主张被告杨平承担按月利率2%计算的违约金未超出双方约定，本院予以支持。 关于原告保险公司主张被告许文军承担责任，但是被告许文军并未作为个人贷款保证保险合同的相对人在保单中签字，且贷款用途为消费，原告也未提交证据证实涉案款项系夫妻共同债务，故原告原告保险公司主张被告许文军在本案中承担责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国保险法》第十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨平于本判决生效后三日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司昌吉州中心支公司支付理赔款106576.81元、保险费4212元，合计110788.81元； 二、被告杨平于本判决生效后三日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司昌吉州中心支公司支付违约金22157.76元，并承担110788.81元为基数自2020年6月21日至实际给付之日按月利率2%计算的违约金。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2958元，减半收取计1479元，由被告杨平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院。 审判员  齐梦程 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  白锦成