云南省南华县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2324民初1318号 原告：南华兴福村镇银行有限责任公司。住所地：云南省南华县龙川镇龙泉路**。 统一社会信用代码：91532324MA6K5HF865。 法定代表人：马骏，该公司董事长兼行长。 委托代理人：任骞（该公司员工），男，1993年2月25日生，汉族，大学文化，住云南省楚雄彝族自治州姚安县；。代理权限为：特别授权代理。 被告：鲁正雄，男，1970年11月18日生，汉族，小学文化，农民，住云南省楚雄彝族自治州南华县；。（未到庭） 被告：周菊芳（系鲁正雄之妻），女，1973年6月2日生，汉族，小学文化，农民，住云南省楚雄彝族自治州南华县；。（未到庭） 原告南华兴福村镇银行有限责任公司诉被告鲁正雄、周菊芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理。本院依法适用简易程序，于2020年11月19日公开开庭进行了审理，原告委托代理人任骞到庭参加了诉讼，被告鲁正雄、周菊芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告起诉请求：一、判令终止原、被告双方签订的南华银行村银南华营业部个消费借字2019第00206号《个人借款合同》。二、判令被告一次性偿还贷款本金余额198300.58元及暂计算至2020年10月23日的利息5449,15元、罚息161.85元、复利20,15元，本息合计203931.73元。三、请求人民法院判决原告有权拍卖、变卖被告鲁正雄、周菊芳设立抵押权的坐落在南华县【不动产权证书号：南国用（2015）第××号、房权证南房字第××号】，并对所得价款享有45.44万元优先受偿权。处理抵押物产生的全部费用由被告承担。四、本案诉讼费全部由被告承担。事实与理由：原告是依法设立的金融机构，开展金融业务。被告于2019年6月14日以装修需要为由向原告申请贷款，与原告签订《个人借款合同》（合同编号：南华银行村银南华营业部个消费借字2019第00206号），合同约定：贷款金额为20万元；贷款期限自2019年6月14日至2024年6月10日；月利率为7.5‰，逾期罚息按实际贷款利率水平上加收30%；按原告制定的还款计划表分期还款。《个人借款合同》第十二条约定借款人连续三个还款期或累计六个月未按时偿还贷款本息视为借款人违约，出现违约事件，贷款人有权宣布本合同或借款人与贷款人之间的尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可以提前收回贷款；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的贷款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等实现债权的费用等。被告还于2019年6月12日与原告签订了编号为南华银行村银南华营业部高抵字2019第00028号《最高额抵押合同》，约定被告以坐落在南华县的房地产向原告提供最高额抵押担保。同时在《最高额抵押合同》中的抵押担保范围条款约定，抵押担保的范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费抵押物处置费。《最高额抵押合同》签订后，双方到不动产登记部门办理了最高债权数额为45.44万元的抵押权登记，载明被告以不动产权证书号：南国用第0426号、房权证南房字第××号向原告提供最高额抵押担保。原告依约于2019年6月14日向被告发放了该笔本金为20万的贷款，被告在《南华兴福村镇银行有限责任公司借款借据》上签字并收款。原告如期放款后，被告起初按时还款，之后未按合同约定向原告履行按时、足额支付本息的还款义务，截至2020年10月23日，被告尚欠原告贷款本金198300.58元、利息5449.15元、罚息161.85元、复利20.15元，本息合计203931.73元，综上所述，原被告之间签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》合法有效，被告的严重违约行为已严重损害原告的合法权益。现原告依据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条之规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院受理支持。 原告围绕自己的诉讼主张，向本院提交的证据材料有：1.营业执照、金融许可证、法人身份证、法定代表人身份证复印件，欲证明原告的相关身份信息；2.被告身份证复印件，欲证明被告的相关身份信息；3.个人借款合同、最高额抵押合同、最高额信用合同、不动产登记证明；欲证明被告鲁正雄、周菊芳向原告借款20万元，且与原告到不动产登记中心办理了抵押登记手续，确定了用信期间从2019年6月11日至2024年6月10日，最高额债权数额为45.44万元。4.提款申请书、出账通知单、借款借据；欲证明，原告如期向被告发放贷款，被告收款后签字确认。5.还款计划表、还款明细，欲证明被告鲁正雄、周菊芳未按照约定的还款计划归还贷款，已经违约。6.利息计算单，欲证明截止2020年10月23日，被告未归还原告贷款本金198300.58元、利息5449.15元、罚息161.85元、复利20.15元，本息合计203931.73元。 二被告经合法传唤未到庭参加应诉，视为放弃了应诉、举证、质证、辩论的权利。 经审查，本院认证认为，原告提交的上述六组证据，符合证据的基本特征，能证明所欲证明的事实，本院予以采信。 根据对上述证据的分析与评定，结合到庭当事人在庭审中的陈述，本院认定本案法律事实如下： 原告是依法设立的金融机构，开展金融业务。2019年6月14日，二被告于以装修需要为由向原告申请贷款，与原告签订《个人借款合同》（合同编号：南华银行村银南华营业部个消费借字2019第00206号），合同约定：贷款金额为20万元；贷款期限自2019年6月11日至2024年6月10日；年利率为9%，逾期罚息按实际贷款利率水平上加收30%；按原告制定的还款计划表分期还款。《个人借款合同》第十二条还约定借款人连续三个还款期或累计六个月未按时偿还贷款本息视为借款人违约，出现违约事件，贷款人有权宣布本合同或借款人与贷款人之间的尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可以提前收回贷款；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的贷款本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等实现债权的费用等。二被告还于2019年6月12日与原告签订了编号为南华银行村银南华营业部高抵字2019第00028号《最高额抵押合同》，约定被告以坐落在南华县的房地产向原告提供最高额抵押担保。同时，在《最高额抵押合同》中的抵押担保范围条款约定，抵押担保的范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费抵押物处置费。《最高额抵押合同》签订后，双方到不动产登记部门办理了最高债权数额为45.44万元的抵押权登记，载明被告以不动产权证书号：南国用第0426号、房权证南房字第××号向原告提供最高额抵押担保。原告依约于2019年6月14日向被告发放了该笔本金为20万的贷款，二被告在《南华兴福村镇银行有限责任公司借款借据》上签字并收款。原告如期放款后，被告起初按每月一个还款期按时还款，但自2020年6月10日开始出现逾期，截至2020年10月23日，被告尚欠原告贷款本金198300.58元、利息5449.15元、罚息161.85元、复利20.15元，本息合计203931.73元；虽经原告向二被告催讨未果；故原告向本院提起诉讼。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力；当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。如一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；本案中，二被告向原告借款，设立了抵押并进行登记，各对应方为此订立了相对应的合同，合同双方自愿在合同中约定了权利、义务、违约责任、还款期限等相关事项符合法律规定，均属有效合同。在该合同履行过程中，原告已依合同约定向被告发放了借款义务；但被告却未完全按约定履行自己还款付息的义务，且已连续五个还款期未偿还借款，其行为已构成了违约，现原告要求终止合同、还本付息、承担约定违约责任，以所抵押登记的房地产享有优先受偿权，符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。另外，由于被告鲁正雄、周菊芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综合上述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第六十条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《诉讼费交纳办法》第二十九条第一款之规定，判决如下： 一、终止原告南华兴福村镇银行有限责任公司与被告鲁正雄、周菊芳签订的南华银行村银南华营业部个消费借字2019第00206号《个人借款合同》。 二、由被告鲁正雄、周菊芳于判决生效后60日内一次性偿还原告南华兴福村镇银行有限责任公司借款本金198300.58元，支付计算至2020年10月23日的利息5449.15元、复利20.15元、罚息161.85元，本息合计203931.73元。 三、由被告鲁正雄、周菊芳在其提供抵押担保的不动产价值454400元范围内承担抵押担保责任（担保的范围包括以上第二项的款项及本案的诉讼费）。在拍卖、变卖被告鲁正雄、周菊芳设立抵押权的坐落在南华县【不动产权证书号：南国用（2015）第××号、房权证南房字第××号】时的所得价款，原告南华兴福村镇银行有限责任公司享有优先受偿权。 案件受理费4358元，本案适用简易程序审理，减半收取2179元，由被告鲁正雄、周菊芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年以内向本院申请强制执行。 审判员  张文豪 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  马继佳