广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初24746号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914************916。主要负责人：李川，董事长。委托诉讼代理人：罗志锋，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小燕，广东度明律师事务所律师。被告：罗妙秀，女，1979年10月20日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区****************，身份证号码440************082。被告：关某1，男，1979年9月29日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区****************，身份证号码440************05X。被告：佛山市禅城区新联建材板厂，住所地广东省佛山市禅城区南庄镇罗南隆新工业区**，统一社会信用代码91440604X176416483。投资人：罗妙秀。被告：佛山市凯莉医疗科技有限公司，住，住所地广东省佛山市禅城区南庄镇罗南下沙工业区**一社会信用代码91440604MA4UQCB14M。法定代表人：关某1。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告罗妙秀、关某1、佛山市禅城区新联建材板厂（以下简称新联厂）、佛山市凯莉医疗科技有限公司（以下简称凯莉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗志锋到庭参加诉讼，各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法确认佛农商0650借字2019年第050号《借款合同》项下的贷款自向被告罗妙秀送达诉讼材料之日起提前到期；2、依法判令被告罗妙秀向原告偿还借款本金3520000元及利息、罚息、复利（暂计至2020年6月17日的利息为92395.44元，罚息为3556.06元，复利为0元，从2020年6月18日起至向被告罗妙秀送达诉讼材料之前一日止按《借款合同》之约定计收利息、罚息及复利；从法院向被告罗妙秀送达诉讼材料之日起至实际清偿之日止按照中国人民银行公布施行的（一年至五年期）贷款基准利率上浮131.5789%后再加收50%计收罚息及复利，若遇基准利率变化，前述的罚息及复利利率自次年1月1日起调整）；3、依法判令被告罗妙秀向原告支付原告因实现债权而产生的律师费3000元；4、依法判令原告对被告罗妙秀提供抵押的位于佛山市禅城区****************（不动产登记证明号：粤（2019）佛禅不动产证明第0021228号，房地产权证号：粤房地权证佛字第**，土地证号：佛禅国用（2011）第1003789号）、佛山市禅城区*******************（不动产登记证明号：粤（2019）佛禅不动产证明第0021号，房地产权证号：粤房地权：粤房地权证佛字第**：佛禅国用（2013）第1009443号）、佛山市禅城区*******************（不动产登记证明号：粤（2019）佛禅不动产证明第0021号，房地产权证号：粤房地权证佛字第**：粤房地权证佛字第**2013）第1009459号）的不动产在上述第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权；5、依法判令被告关某1、新联厂、凯莉公司对被告罗妙秀的上述第二、三项债务承担连带清偿责任；6、依法判令本案诉讼费用由四被告共同负担。各被告未答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：2019年5月14日，原告与被告罗妙秀签订《借款合同》、《分期还款协议》，约定：原告同意自2019年5月14日起至2024年5月13日止，在最高借款本金4000000元的额度内向被告罗妙秀发放贷款。贷款利率为浮动利率，浮动比例为基准利率上浮0%-300%，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；借款期限在一年以上的，在借款期限内分段计息，利率调整日为基准利率调整之日的次年1月1日；罚息利率为贷款利率上浮50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。贷款按月结息，结息日为每月的第20日。若被告未清偿到期债务构成违约的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息、复利及承担原告为实现债权和担保权而发生的律师费。贷款本金额度4000000元分34期偿还，期限自2019年8月14日至2022年5月9日。二、履约情况：2019年5月17日，原告依约向被告罗妙秀发放了贷款4000000元，借款期限至2022年5月19日。借款借据所载利率为年利率11%（即中国人民银行一至五年期贷款基准利率上浮131.5789%）。被告罗妙秀于2020年4月21日开始逾期，原告以本案起诉宣布提前到期，本院于2020年9月8日向被告罗妙秀送达应诉材料。三、欠款情况：截至2020年9月8日，被告罗妙秀尚欠贷款本金3520000元、应收利息175945.65元、拖欠本金的罚息10890元、应收利息的罚息5807.93元。四、担保情况：1、抵押。2019年5月14日，原告与被告罗妙秀签订《最高额抵押担保合同》，约定被告罗妙秀提供位于广东省佛山市禅城区****************、广东省佛山市禅城区*************D1S73、D1S74的房产为原告与被告罗妙秀自2019年5月14日起至2024年5月13日止签定的一系列主合同项下的全部债务提供最高额本金4000000元的抵押担保，担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利和律师费等，并办理了抵押登记。若原告对主合同项下的债权拥有本合同项下抵押担保以外的其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等），原告有权仅要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。2、保证。2019年5月14日，原告与被告关某1、新联厂、凯莉公司签订《最高额保证担保合同》，约定被告关某1、新联厂、凯莉公司为原告与被告罗妙秀自2019年5月14日起至2024年5月13日止签订的一系列主合同项下的全部债务提供最高额本金4000000元的不可撤销的连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利和律师费等，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起三年。若原告对主合同项下的债权拥有其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等），原告有权要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。五、律师费用：为实现本案债权，原告委托广东度明律师事务所代理本案诉讼，《民事委托代理合同》约定律师费采取风险收费，前期律师费3000元。六、其他事实：被告凯莉公司于2019年5月1日作出《股东会决议》，同意为被告罗妙秀自2019年5月1日起至2025年12月31日止，向原告申请的贷款提供最高额本金4000000元的连带责任保证担保。本院认为：被告罗妙秀向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权以本案宣告贷款提前到期，则本院向该被告送达应诉材料之日，本案贷款已全部到期。到期后，原告要求被告罗妙秀偿还拖欠借款本金并支付暂计至2020年9月8日的利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息（即双方约定的复利）以及承担律师费的诉讼请求成立，本院予以支持。此后至实际清偿之日止的罚息、复利，分别以尚欠本金及尚欠利息为基数按照罚息利率计算。但原告主张的“应收利息的罚息”实际即为“复利”，“复利”一项为重复计算，本院对重复计算的复利不予支持。因中国人民银行已于2019年8月20日起取消贷款基准利率，改为贷款市场报价利率。故，本案一至五年期贷款基准利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR），即罚息利率为一年期LPR利率基础上上浮131.5789%再上浮50%。因合同约定次年1月1日为利率调整日。故，罚息利率根据利率调整日所对应的一年期LPR利率作相应调整。关于担保责任。1、抵押。涉案房产已依约办理抵押登记，抵押权已设立，借款人被告罗妙秀未履行到期债务，则原告有权就涉案债权对涉案房产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。2、保证。被告关某1、新联厂、凯莉公司作为连带责任保证人，对借款人罗妙秀的案涉债务应承担连带清偿责任，其在承担保证责任以后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人被告罗妙秀追偿。3、担保顺位。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，结合涉案担保合同的约定，原告有权决定担保权利实现顺位，要求各担保人承担各自相应担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告罗妙秀于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金3520000元、应收利息175945.65元、拖欠本金的罚息10890元、应收利息的罚息5807.93元（暂计至2020年9月8日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按照罚息年利率计算，复利以尚欠利息为基数按照罚息年利率计算；罚息利率为2020年1月1日对应的一年期LPR利率基础上上浮131.5789%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的一年期LPR利率作相应调整）；二、被告罗妙秀于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司支付律师费3000元；三、原告佛山农村商业银行股份有限公司就本判决第一、二项确定的全部债权对被告罗妙秀名下位于广东省佛山市禅城区****************、广东省佛山市禅城区*************D1S73、D1S74的房产的折价、拍卖或变卖价款在最高额本金4000000元及相应利息、罚息、复利等的范围内享有优先受偿权；四、被告关某1、佛山市禅城区新联建材板厂、佛山市凯莉医疗科技有限公司对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后，有权向被告罗妙秀追偿；五、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17876元，财产保全费5000元，合计22876元，由被告罗妙秀、关某1、佛山市禅城区新联建材板厂、佛山市凯莉医疗科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赖 洁二〇二〇年十一月二日书记员 许佳婷