盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初3044号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区泰山路**。负责人：李忠举，该行行长。委托诉讼代理人：林成，男，该行风险管理部职工。被告:杨忠明，男，1967年5月2日出生，满族，户籍所在地盘锦市兴隆台区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行与被告杨忠明借款合同纠纷一案。本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人林成到庭参加了诉讼，被告杨忠明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨忠明偿还截止2020年9月4日借款本金21,324.62元、利息112.54元、罚息1.47元及到归还之日止的全部利息、罚息。合计金额：21,438.65元；2.判令原告对被告杨忠明的抵押物（坐落于:渤海地区石化西小区******）房产，享有优先受偿权;3.判令被告承担本案相关诉讼费用。事实和理由：2012年12月24日,被告杨忠明与原告签订《个人额度借款合同》。合同约定：原告向被告提供可以循环使用156个月，借款额度为人民币7万元整个人综合消费贷款。同日，被告与原告签订了《个人最高额担保合同》，并用抵押人杨忠明名下（房屋所有权证书：房权证兴字第**，座落于渤海，座落于渤海地区石化西小区******述借款提供抵押担保。且在2012年12月25日在房产管理机构进行了抵押登记（他项权证书：房他证兴字第ａ××号）。2012年12月25日，由被告杨忠明签写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工)借据》，申请支用借款资金7万元整，贷款用途为住房装修。同日，原告向被告指定放款账户同时作为还款账户，成功发放借款资金7万整，年利率为7.86%，期限为120个月，还款方式为等额本息还款法。被告杨忠明额度项下个人综合消费贷款多次发生逾期，且于2020年8月25日开始未履行还本付息义务，拖欠贷款本息合计21,438.65元，该笔借款已逾期10天未还。鉴于原告多次要求被告偿还拖欠贷款本息，但被告始终不予归还。被告的行为已严重违反合同约定及法律规定，故诉至法院。被告杨忠明未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2012年12月24日，被告杨忠明作为借款人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币70,000.00元，用于个人综合消费或个人信用消费，包括但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。额度存续期限为156个月，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。贷款利率由双方在《借款支用单》中约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，对不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。合同第十二条约定，借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项。合同第十三条约定，借款人发生本合同约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息；……；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押财产，实现抵押权；……。合同第十五条约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与被告签订《个人最高额担保合同》，被告为抵押人，原告为担保权人，合同约定，为保障担保权人主债权的实现，抵押人杨忠明自愿以其所有的坐落于渤海地区石化西小区0035栋2单元104号的房产为其与担保权人签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。抵押人承担担保责任的债权最高不超过人民币122,808.00元。抵押人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2012年12月24日至2025年12月24日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。2012年12月25日，原告与被告就坐落于渤海地区石化西小区0035栋2单元104号的房屋进行了抵押登记，权利人为本案原告。另查，2012年12月25日，被告填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款人民币70,000.00元，期限为156个月；同日，原告同意被告的借款申请并向被告发放贷款人民币70,000.00元，借款期限从2012年12月25日至2022年12月25日，年利率7.86%，借款用途为房屋装修，还款方式为等额本息。该笔贷款自2020年8月25日起出现逾期未还款的情况，截止至2020年9月4日，尚欠贷款本金人民币21,324.62元、利息人民币112.54元及罚息人民币1.49元，逾期10天。上述事实，有当事人陈述、居民身份证（杨忠明）复印件1份、《个人额度借款合同》复印件1份、《个人最高额担保合同》附抵押物清单复印件1份、房屋所有权证书复印件1份、房屋他项权证书复印件1份、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》复印件2张、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件1张、《中国邮政储蓄银行放款通知单》复印件1张、《中国邮政储蓄银行资产保全系统》原稿截屏原件1张、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》原件4张在卷佐证，这些证据经本院审查，可以采信。本院认为，原、被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告未按约定的还款期限按时履行还款义务，构成违约，故对原告主张要求被告偿还剩余借款本息的诉讼请求，本院予以支持。二被告以坐落于渤海地区石化西小区0035栋2单元104号的房屋为上述借款提供了抵押担保，并办理抵押了登记，设立了抵押权，故原告对上述抵押物享有优先受偿权。对原告主张被告杨忠明偿还截止2020年9月4日的罚息1.47元，系原告对自己权利的处分，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩，视为其放弃对原告诉讼主张进行抗辩的权利，故本院依法缺席审理及判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨忠明于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行偿还尚欠的贷款本金人民币21,324.62元及截止至2020年9月4日止的利息、罚息合计人民币114.01元，自2020年9月5日起至全部归还之日止的利息、罚息依照《个人额度借款合同》的约定计算；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行对被告杨忠明在本案中的抵押物（坐落于渤海地区石化西小（坐落于渤海地区石化西小区******的房屋iv>如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费336.00元，减半收取计168.00元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员  严晓红二〇二〇年十一月二十五日书记员  许君婵