广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初8027号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，住所地广州市番禺区南城路**。负责人：廖萃扬，职务：行长。委托诉讼代理人：苏日丽，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢佩愉，广东天穗律师事务所律师。被告：潘焯明，男，1961年11月14日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：陈少颜，女，1962年9月30日出生，汉族，住址同上。被告：广州市番禺区桥南盛明轩日用金属制品加工厂，住所地：广州市番禺区桥南街，住所地：广州市番禺区桥南街陈涌村创业西路****yle='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>经营者：潘焯明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行（以下简称邮政储蓄银行番禺支行）诉被告潘焯明、陈少颜、广州市番禺区桥南盛明轩日用金属制品加工厂（以下简称盛明轩加工厂）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行番禺支行的委托诉讼代理人苏日丽到庭参加诉讼，被告潘焯明、陈少颜、盛明轩加工厂经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.潘焯明支付原告贷款本金73292.8元及利息、罚息、复利（截至2020年4月22日，利息及罚息共计1022.56元；罚息以未偿还本金为基数，复利以未偿还利息为基数，自2020年4月23日起至实际清偿之日止均按借款合同约定执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的利率加收50%计付）；2.潘焯明支付原告为实现债权而支付的律师费暂计3000元；3.潘焯明承担原告为实现债权所支付的诉讼费、保全费；4.原告有权要求以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物（潘焯明与陈少颜名下位于广州市番禺区沙湾镇荷景花园五街五座二梯202房），对该财产的价款优先受偿（优先受偿款项包括但不限于本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费和保全费等费用）；5.陈少颜、盛日轩加工厂对上述款项、费用承担连带清偿责任。事实与理由：2012年4月5日，潘焯明、陈少颜与原告签订《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，由潘焯明向原告申请生产经营贷款，陈少颜承诺与潘焯明共同偿还贷款。2012年4月19日，原告与潘焯明签订了《个人最高额综合授信合同》，约定原告向潘焯明提供最高额综合授信限额为803843元，授信期限为60个月，潘焯明可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同。同日，原告与潘焯明签订了作为上述合同项下单项业务合同的《个人额度借款合同》，授信额度为56万元，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率最少上浮15%计息。原告与潘焯明、陈少颜签订《个人最高额抵押合同》，合同约定以潘焯明与陈少颜名下位于广州市番禺区沙湾镇荷景花园五街五座二梯202房作为抵押担保并办理抵押登记。且潘焯明签订了担保函自愿以其本人出资的个体经营实体（个人独资企业）为《个人额度借款合同》项下的所有贷款及实现债权的费用承担连带责任保证。上述合同、协议签订后，原告依照合同约定及潘焯明申请向其指定的银行账户履行了发放贷款的义务。贷款发放后，潘焯明逾期未还，原告认为，潘焯明经原告多次催告，至今仍未履行相应的义务，根据《中华人民共和国合同法》及合同的相关责任条款规定，潘焯明的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。为此，特依据法律规定向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告潘焯明、盛明轩加工厂庭后提交书面答辩意见，因疫情影响，经营苦难，希望给予一定宽限期还款。被告陈少颜无答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月19日，潘焯明（借款人、甲方）与邮政储蓄银行番禺支行（贷款人、乙方）签订《个人额度借款合同》，约定本合同项下授信额度56万元，额度存续期最长期限为10年，自2012年4月19日至2022年4月19日；合同约定了贷款利率、罚息利息、结息方式，罚息利率标准为在贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率及结息方式计算复利；甲方未按期支付债务，乙方有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项费用，包括但不限于律师费等。同日，潘焯明作为抵押人与邮政储蓄银行番禺支行作为抵押权人签订《个人最高额抵押合同》，约定潘焯明愿意以其与陈少颜名下共有的位于广州市番禺区沙湾镇荷景花园5街5座2梯202房为其803843元的最高额借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息（罚息、复利）、财产保全费、律师费等费用。潘焯明还出具了《担保函》，以其本人及本人出资的个体经营实体（个人独资企业）自愿为潘焯明与邮政储蓄银行番禺支行签订的借款合同项下所有贷款提供连带责任保证，保证责任范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用合计。2012年4月23日，双方办理了上述房产的抵押登记。2012年4月27日，邮政储蓄银行番禺支行向潘焯明发放贷款20万元。该笔借款潘焯明已清偿完毕。2015年8月17日，邮政储蓄银行番禺支行向潘焯明发放贷款10万元，约定年利率6.825%，还款方式为等额本息，借款期限60个月，自2015年8月17日至2020年8月17日。2016年6月7日，邮政储蓄银行番禺支行向潘焯明发放贷款20万元，约定年利率6.7%，还款方式为等额本息，借款期限60个月，自2016年6月7日至2021年6月7日。邮政储蓄银行番禺支行于庭审中主张，2015年8月17日的贷款，潘焯明最后一次还款日期为2020年3月8日，拖欠本金11455.4元；2016年6月7日的贷款，潘焯明最后一次还款日期为2020年3月21日，拖欠本金为61837.4元。邮政储蓄银行番禺支行为解决本案委托了律师，为此支付律师费3000元。邮政储蓄银行番禺支行提供的潘焯明、陈少颜的结婚证复印件载明结婚登记日期为1989年9月13日。盛明轩加工厂为潘焯明经营的个体工商户。本院认为，邮政储蓄银行番禺支行与潘焯明签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》为当事人的真实意思，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。潘焯明未按合同约定偿还借款本息，构成违约，邮政储蓄银行番禺支行要求潘焯明清偿两笔欠款的本金73292.8元及利息、罚息、复利（截至2020年4月22日利息、罚息共计1022.56元，自2020年4月23日起，利息、罚息按合同约定计算至实际清偿日），合法有据，本院予以支持。关于律师费3000元，符合合同约定，本院予以支持。潘焯明为上述债务提供了广州市番禺区沙湾镇荷景花园5街5座2梯202房作为抵押物并办理了抵押登记，现潘焯明未清偿上述债务，邮政储蓄银行番禺支行要求就抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。陈少颜与潘焯明为夫妻关系，上述欠款发生在夫妻关系存续期间，陈少颜应对潘焯明上述欠款承担连带清偿责任。潘焯明出具担保函以其本人出资的个体经营实体（个人独资企业）为上述债务承担连带担保责任，担保函中未明确承担责任的主体，故邮政储蓄银行番禺支行要求盛明轩加工厂对潘焯明上述债务承担连带清偿责任缺乏依据，本院不予支持。潘焯明、陈少颜经依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘焯明于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行偿还尚欠的贷款本金73292.8元及利息、罚息（截至2020年4月22日利息、罚息共计1022.56元，自2020年4月23日至实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定计算，其中罚息不计复利）；二、被告潘焯明于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行赔偿律师费3000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行对位于广州市番禺区沙湾镇荷景花园5街5座2梯202房的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、被告陈少颜对被告潘焯明上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1732元、财产保全费793元，由被告潘焯明、陈少颜承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  余珣二〇二〇年十一月十六日书记员  陈冬