天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初7360号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路****、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：尹超，男，该行职员。委托诉讼代理人：石乐，男，该行职员。被告：沈楠，男，1979年8月25日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：天津众川汽车贸易有限公司，住所，住所地天津市滨海新区塘沽好旺角商界C-21div>法定代表人：沈楠，执行董事。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告沈楠、天津众川汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人尹超、石乐，被告沈楠、天津众川汽车贸易有限公司的法定代表人沈楠均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告沈楠偿还原告借款本金1746000元、利息8417.94元、罚息（含复利）36868.90元，共计1791286.84元（截至2020年7月21日）及自2020年7月22日起至实际清偿之日的罚息、复利（按照综合授信合同相关的约定计算）；2.判令被告天津众川汽车贸易有限公司对上述债务承担连带还款责任；3.如被告沈楠未履行上述第1项给付义务，原告可以被告沈楠抵押的位于天津市滨海新区号、天津市××新区××号的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.诉讼费、保全费、公告费及原告为实现债权发生的相关全部费用由二被告承担。事实和理由：2017年5月12日，原告（授信人、贷款人、乙方）与被告沈楠（受信人、借款人、甲方）签订综合授信合同约定：原告向被告沈楠提供1750000元的授信额度；最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2017年5月10日至2020年5月10日，上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿；授信用途为其他；本合同项下的每笔借款的利率及利率调整方式由双方协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于6.96%；除固定利率的情形外，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，按照立即调整予以确定，无需另行确认；还款方式为按月付息到期还本，每月还款日为15日；为保证本合同项下乙方债权能得到清偿，采取保证人天津众川汽车贸易有限公司、抵押人沈楠与乙方分别签订的《最高额担保合同》担保；本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取；授信提用人应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向乙方提出申请，本合同所述授信额度不构成乙方确保授信提用人使用授信额度的义务，仅是合作意向；乙方有权根据授信提用人申请使用额度时的乙方授信政策决定是否同意，经审查同意的，乙方与授信提用人在适用的具体业务合同或具体业务申请书中明确使用额度的相应内容；经乙方审批同意授信提用人使用授信额度用于贷款业务的，贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下双方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生违约事件，乙方有权行使担保权；要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。同日，原告（担保权人、丁方）与被告（保证人、甲方）天津众川汽车贸易有限公司签订《最高额担保合同》约定：为了确保沈楠（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；担保主债权为主合同债务人与丁方签署的《综合授信合同》项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年5月10日至2020年5月10日；担保人所担保的最高债权额为1750000元；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少；丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）；本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。同日，原告（担保权人、丁方）与被告（抵押人、丙方）沈楠签订《最高额担保合同》约定：为了确保沈楠与丁方主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；担保主债权为主合同债务人与丁方签署的《综合授信合同》项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年5月10日至2020年5月10日；担保人所担保的最高债权额为1010000元；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；丙方自愿以其名下所有坐落于天津市滨海新区号的房产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；丁方、丙方确认，本合同项下抵押财产的价值为1010000元；本（评估／协议）价值仅具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价值款（或净收入）为准；抵押人及其配偶均同意以其个人财产及夫妻共同财产承担担保责任；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。2019年1月7日，原告（担保权人、丁方）与被告（抵押人、丙方）沈楠签订《最高额担保合同》约定：为了确保沈楠与丁方主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；担保主债权为主合同债务人与丁方签署的《综合授信合同》项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年5月10日至2020年5月10日；担保人所担保的最高债权额为950000元；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；丙方自愿以其名下所有坐落于天津市滨海新区××的房产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；丁方、丙方确认，本合同项下抵押财产的价值为1280000元；本（评估／协议）价值仅具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价值款（或净收入）为准；抵押人及其配偶均同意以其个人财产及夫妻共同财产承担担保责任；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。原告与被告沈楠就上述两套抵押房产办理了抵押权登记，抵押权人为中国民生银行股份有限公司天津分行。合同签订后，被告沈楠向原告提交了借款支用申请书，申请贷款金额1746000元，借款期限4个月，自2020年1月10日至2020年5月10日，贷款利率为固定年利率6.96%；贷款用途为转期；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。原告于2020年1月10日依约向被告沈楠的银行账户发放了贷款1746000元。合同履行过程中，被告未能依约足额还款，被告天津众川汽车贸易有限公司亦未履行担保责任。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。沈楠、天津众川汽车贸易有限公司对原告起诉的事实及诉讼请求予以认可，辩称因疫情原因不能正常还款，认为其抵押的两套房产足可以覆盖欠款数额，希望与原告协商解决罚息部分。原告围绕诉讼请求依法提交了小微授信申请表、综合授信合同、最高额担保合同3份、不动产证明2份、放款通知书、借款凭证、借款支用申请书、放款流水、扣款回单、还款计划表、还款明细表、欠款明细、罚息计算明细表、被告身份信息、民事裁定书及票据。二被告未向本院提交证据。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。原告所述事实本院予以认定。本院另查明，根据原告提交的证据显示，截至2020年7月21日，被告沈楠尚欠原告借款本金1746000元、利息8417.94元、罚息（含复利）36868.90元未能偿还。本院认为，原告与被告沈楠签订的综合授信合同及原告与被告天津众川汽车贸易有限公司、沈楠分别签订的3份最高额担保合同均是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已依约足额向被告沈楠发放了借款，合同履行中，被告沈楠未能按照综合授信合同的相关约定清偿原告借款本息的行为，显系违约，故原告要求被告沈楠偿还所欠本金，并支付由此产生的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。根据原告提交的结算明细显示，原告主张复利部分，计收当期复利的基数中，包含了上一期应还而未还的复利，故对于该部分诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。被告天津众川汽车贸易有限公司自愿为被告沈楠上述债务承担连带保证责任，故原告要求被告天津众川汽车贸易有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告天津众川汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告沈楠追偿。被告沈楠以上述抵押房屋提供担保，并依法办理了抵押登记，故原告要求就抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告沈楠于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行借款本金1746000元，利息8417.94元及自逾期之日起至实际偿清之日止的罚息、复利（罚息部分以未偿还的本金为基数，按照罚息利率计收，复利部分以未偿还的利息、罚息为基数，按照罚息利率计收）；二、被告天津众川汽车贸易有限公司对被告沈楠的上述债务承担连带保证责任，其承担连带保证责任后，有权向被告沈楠追偿；三、如被告沈楠到期未能偿还上述款项，原告可以与被告沈楠协议以其名下所有坐落于天津市滨海新区号、天津市××新区××号的房产的折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告沈楠所有，不足部分由被告沈楠继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10461元、保全费5000元，由被告沈楠负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  杨春丽二〇二〇年十一月二十三日书记员  张丹丹本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。