四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1625号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**。 统一社会信用代码：91511503MA64CC8J6K。 负责人：李书霖，该行行长。 委托诉讼代理人：熊思为，该行员工。 委托诉讼代理人：樊宴玲，该行员工。 被告：聂学芬，女，1962年12月3日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：张其维，男，1964年11月8日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行与被告张其维、聂学芬金融借款合同纠纷一案。本院于2020年9月22日立案。公开开庭进行了审理。原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的委托诉讼代理人熊思为、樊宴玲，被告聂学芬、张其维到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即归还原告借款本金10万元及利息（含复利、罚息均计算至本息结清之日止）；2.诉讼费由两被告承担。诉讼中将诉讼请求变更为请求判决两被告归还借款本金82393.30元及利息（含复利、罚息均计算至本息结清之日止）。事实和理由：2017年10月23日，被告聂学芬因借新还旧，向原告下辖的罗龙支行申请信用借款10万元，固定月利率8.6‰，期限为一年。采用按季结息、到期一次还本法。定于2018年10月22日前还清。合同签订后原告积极履行全部放款义务，但被告没有按约定结息还本，至今仍未清偿借款本息。原被告签订的《个人借款合同》是合法有效的，原告已经按约定向被告发放了贷款，但其没有按约定偿还本息，被告的行为已构成违约。原告诉讼至人民法院。 被告聂学芬辩称，原告向法院诉讼，没有通知被告，现在又产生诉讼费，被告不想负担。被告是积极还钱的，被告在账户上存了钱你们银行没有扣，被告现在没有钱还。要等到被告的占地赔偿款下来，被告就能全部偿还借款，被告想分期履行，每月还2000元。 被告张其维辩称，银行的借款应当还，被告现在没有钱还，被告张其维是签了字，被告在外还差了几十万的账没有还。现在只有这点还款能力。被告张其维同意聂学芬的意见每月还2000元。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司围绕其诉求提供证据如下：第一组证据：企业信息及证明资料、被告聂学芬和张其维的身份证、被告聂学芬和张其维的结婚证复印件，证明：1、原被告的主体资格适格，2、被告聂学芬和张其维系夫妻关系；第二组证据：《个人借款合同》、个人借款申请书、借款借据复印件、共同债务承诺书，证明被告聂学芬向原告借款的事实，被告张其维承诺共同偿还借款，原告向被告履行了支付义务，发放了10万元的借款；第三组证据：已结清明细表、未结清明细表各一张，证明被告截止于2020年11月9日还欠借款本金82393.30元、利息32983.56元（含本金罚息25316.18元、正常利息888.67元、应还利息复息163.40元、本金复利6615.31元）。 被告聂学芬对原告提供的证据未提出异议。 被告张其维对原告提供的证据未提出异议。 被告聂学芬向本院提供农商银行借卡明细清单，交易日期：被告聂学芬于2019年12月30日在其南溪农商行卡6214571385001322804上存入2000元，2020年1月16日，取款1900元，目的证明其在银行卡存了钱，银行没有扣除来偿还借款本息。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。被告提供的证据系从2019年12月30日至2020年1月16日的流水，不能达到其证明目的。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月23日，被告聂学芬向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行提出个人借款申请书，并于当日原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行与被告聂学芬签订《个人借款合同》，被告聂学芬作为借方向贷方原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款10万元，约定借款期间2017年10月23日至2018年10月22日，还款方法为：到期一次性还本法。在借款期限内固定利率为8.6‰，利息结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。并在《个人借款合同》第六条中对贷款的罚息（贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%）作出约定，贷款复利的计算方法为：未按时还清的借款本金和利息（包括被宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。被告张其维签订《共同债务承诺书》承诺作为共同还款人偿还借款。在借款期间内被告聂学芬履行了部分还款结息义务，被告聂学芬于2018年11月28日还款本金5000元、2019年1月15日还款本金2606.80元、2019年6月6日还款本金7000元、2019年6月28日还款本金3000元，被告聂学芬的借款利息结于2018年9月20日。之后，被告聂学芬、张其维未再偿还该笔借款。 本院认为，原被告签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以认定。原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行按照合同约定向被告聂学芬发放了借款，被告聂学芬应当按照合同约定偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本息。被告聂学芬偿还了部分借款本金和利息，被告聂学芬尚欠原告借款本金82393.30元，并从2018年9月21日起开始拖欠利息，已构成违约，正常利息的计算期间应当从从2018年9月21日起至2018年10月22日止，罚息应当从2018年10月23日逾期未还款之日起计算。原告南溪农商行主张的利息、罚息在合同中有明确约定（即利息固定利率为8.6‰，罚息利率按固定利率为8.6‰上浮50%计算），且约定不违反法律规定，本院依法予以支持。对于原告主张的复利，本院认为复利仅能计算借款期间的利息，对于借款期限届满后的利息直接以罚息进行计算，罚息不能重复计收复利。因此对原告主张复利从借款期限届满之日起计算至本息还清之日止的诉讼请求，本院依法不予支持。同时，合同明确约定复利按照贷款利率进行计算，因此复利应当以月利率固定利率为8.6‰为标准进行计算，对原告要求按复利计算方式诉讼请求，不符合双方合同约定，本院依法不予支持。被告张其维向原告出具了《共同债务人承诺书》，承诺就本案借款本息承担连带清偿责任。因二被告系夫妻关系，上述承诺书属于被告张其维对夫妻共同债务的认可，故被告张其维应当对涉案借款本息承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告聂学芬于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金82393.30元及利息、复利、罚息（1、正常利息的计算方法为：以本金100000元为基数，从2018年9月21日起至2018年10月22日止，按固定月利率8.6‰为标准进行计算；2、复利的计算方法为：从2018年9月21日起至2018年10月22日止，以每季应还而未还的利息为基数，按固定月利率8.6‰为标准进行计算；3、罚息的计算方法为：以本金82393.30元为基数，从2018年10月23日起至本金付清之日止，按固定月利率8.6‰上浮50%即12.9‰为标准进行计算）； 二、被告张其维对上述借款的本金及利息承担连带清偿责任。 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告聂学芬、张其维负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 （法律条文附后） 审判员  陈兵 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  周亮 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。