湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初5490号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第******，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 委托诉讼代理人：易长华（特别授权），湖南芙蓉律师事务所律师。 被告：彭召军，男，汉族，1991年3月30日出生，户籍所在地湖南省鹤城区，现住怀化市鹤城区。 被告：周武，男，汉族，1975年8月25日出生，户籍所在地湖南省怀化市鹤城区。 被告：李红，女，汉族，1985年11月8日出生，户籍所在地湖南省醴陵市。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商行）与被告彭召军等3人金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人易长华，被告彭召军、周武、李红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告彭召军于2019年4月15日签订的最高额借款合同（福祥便民卡）；2、判令被告彭召军偿还原告借款本金442810元及截止2020年8月31日利息46383.88元，合计48.919388万元，自2020年9月1日起至借款本金清偿之日止按年利率9.8276%＊1.5计算支付原告利息；3、原告对被告彭召军抵押的座落在怀化市鹤城区××角坪（酒厂）11栋205室111.58平方米住宅（房屋所有权证：怀房权证鹤城字第7××7号）、被告周武抵押的坐落在怀化市鹤城区105.99平方米住宅（房屋所有权证：怀房权证字第0××7号）折价或拍卖、变卖价款有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告明确诉讼请求：第二项判令被告彭召军偿还原告借款本金442810元及截止2020年8月31日利息46383.88元，合计48.919388万元，自2020年9月1日起至借款本金清偿之日止按月利率7.5001‰＊1.5计算支付原告利息；第三项原告对被告彭召军抵押的座落在怀化市鹤城区××角坪（酒厂）11栋205室111.58平方米住宅（房屋所有权证：怀房权证鹤城字第7××7号）、被告周武、李红抵押的坐落在怀化市鹤城区105.99平方米住宅（房屋所有权证：怀房权证字第0××7号）折价或拍卖、变卖价款有优先受偿权。事实与理由：被告彭召军因房屋装修向原告申请借款，双方于2019年4月15日签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），主要约定：1、借款额度为450000.00元，借款期限为36个月；借款年利率为9.8276%，逾期罚息在原借款利率基础上加收50%；还款方式为按季结息，到期还本。签订主合同当日，被告彭召军、周武分别与原告签订了《最高额保证合同（福祥便民卡）》，分别约定以彭召军所有的座落在怀化市鹤城区××角坪（酒厂）11栋205室111.58平方米住宅、周武所有的坐落在怀化市鹤城区105.99平方米住宅为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告李红对周武提供的抵押担保签署了《抵押承诺书》表示同意。2019年4月16日，原告向被告彭召军发放单笔借款45万元，到期日2020年4月16日，月利率7.5001‰。至2020年8月31日被告彭召军欠原告借款本金442810元、利息23400.14元、罚息22983.74元，合计48.919388万元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。 被告彭召军、周武、李红未到庭加诉讼，也未予答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 李红与周武系夫妻关系。2019年3月30日，彭召军因房屋装修向原告申请借款，2019年4月15日,原告与被告彭召军签订《最高额借款合同》(福祥便民卡),合同主要约定:1、最高借款本金额度为45万元,借款期限为36个月，期限自2019年4月15日起至2022年4月14日止,在上述期限内,借款人可循环使用上述借款额度,单笔贷款期限不得超过一年且不得展期,在最高借款使用期限和额度内,可不再逐笔签订合同,每笔业的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书或相关债权凭证为准；2、福祥便民卡仅限借款人本人使用,贷款发放时须提供福样便民卡和借款人有效身份证件,凡使用福祥便民卡通过放款密码、等办理的放款均视同本人办理；3、借款采取固定利率，约定合同借款年利率为9.8276%，借款期限内利率涸任何原因进行调整，按日计息，按月结息。本合同项下逾期罚息率在原借款利率基础上加收50%确定。4、本合同项下的全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由抵押人周武、彭召军提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同。 同日，原告与被告彭召军、周武签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），该合同约定：1、保证人所担保的主合同为抵押权人与彭召军于2019年4月15日签订的主合同，抵押人自愿为债务人自2019年4月15日起至2022年4月14日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债务和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保；2、本最高额抵押的担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。3、抵押物为彭召军所有的位于怀化市鹤城区××角坪酒厂11栋205房［产权证号：怀房权证鹤城字第7××7号、怀国用（2015）第出1061号］；周武所有的位于怀化市鹤城区××角坪（酒厂）2栋507房［产权证号：怀房权证字第0××7号、怀国用（2006）第出08-18号］。被告周武、李红作为房产共有人在抵押承诺书中签字。合同签订后，2019年4月16日，原告对彭召军、周武的房屋在怀化市不动产登记部门办理了不动产登记证明，证号为：湘（2019）怀化市不动产证明第0014713号。同日，原告与彭召军签订了《便民卡放款确认书》，贷款金额为45万元，合同月利率7.5001‰，到期日期为2020年4月16日。借款到期后，被告彭召军偿还了部分借款，截止2020年8月31日，尚欠借款本金442810元、利息23400.14元、罚息22983.74元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告彭召军经协商一致签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》未违反法律、行政强制性法规规定，合法有效，原告怀化农商行按约将借款本金人民币450000元发放给被告彭召军之后，被告彭召军仅偿还了部分借款，现尚欠借款本金人民币本金442810元及截止2020年8月31日的利息及罚息46383.88元（后续利息按合同约定的利率计算至欠款还清之日止）。被告彭召军存在违约行为，原告怀化市农商行有权解除合同并收回贷款，因此，对原告怀化市农商行要求解除合同，并要求被告彭召军返还借款及利息的诉讼请求，本院予以支持。为担保《最高额借款合同》的履行，被告彭召军、周武、李红自愿以自有的房产作为抵押，与原告怀化农商行签订了《最高额抵押合同》并到房产管理部门办理了抵押登记，现原告怀化农商行要求优先受偿该抵押物，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除怀化农村商业银行股份有限公司与彭召军于2019年4月15日签订的《最高额贷款合同（福祥便民卡）》； 二、被告彭召军于本判决生效后三十日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金人民币442810元及截止2020年8月31日的利息及罚息46383.88元，后续利息按合同约定利率计算自2020年9月1日起至本金还清之日止； 三、怀化农村商业银行股份有限公司有权就被告彭召军抵押的位于怀化市鹤城区××角坪酒厂11栋205房［产权证号：怀房权证鹤城字第7××7号、怀国用（2015）第出1061号］；周武、李红抵押的位于怀化市鹤城区××角坪（酒厂）2栋507房［产权证号：怀房权证字第0××7号、怀国用（2006）第出08-18号］享有优先受偿； 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8638元，减半收取4319元，由被告彭召军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  刘 礼 二〇二〇年十一月五日 代理书记员  雷金华