重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初3963号原告：中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道广场路**，统一社会信用代码915002269038979718。负责人：戴文浚，行长。委托诉讼代理人：涂琳，系原告单位员工。被告：杨昌军，男，1986年2月3日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“中国银行荣昌支行”）与被告杨昌军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行荣昌支行的委托诉讼代理人涂琳到庭参加了诉讼，被告杨昌军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。中国银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：一、被告立即归还截止2020年9月9日的贷款本金177480.63元，利息2385.59元，罚息81.29元，本息合计179947.51元，并支付上述款项自2020年9月10日起以贷款本金177480.63元为基数按同期全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率减39个基点（原合同利率为中国人民银行公布施行的五年期以上贷款基准利率下浮10%）再加收50%计算罚息至贷款付清为止；二、原告对被告位于荣昌区昌州街道XXX[房产证号：渝（2016）荣昌区不动产权第00068X**]享有优先受偿权；三、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年7月11日，被告因购买位于荣昌区昌州街道XXX的房屋，与原告签订《个人购房贷款合同》，约定原告向被告发放住房贷款21.9万元，贷款期限为180个月，贷款利率为中国人民银行公布施行的五年期以上贷款基准利率下浮10%；自贷款发放次月起，被告按月归还贷款本息；被告杨昌军以利用该笔贷款购买的房屋作抵押并依法进行了抵押登记[登记号：渝（2016）荣昌区不动产证明第000703XX号]。2016年9月14日原告按合同约定向被告发放了贷款21.9万元。截止2020年9月10日，被告已逾期4月未归还贷款，我行已于2020年9月9日口头向杨昌军宣布贷款提前到期，截止2020年9月9日，被告尚欠贷款本金177480.63元，利息2385.59元，罚息81.29元，本息合计179947.51，经原告多次催收，被告至今仍未归还原告到期本息，故原告诉讼至法院。杨昌军未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年8月8日，原告作为贷款人与被告作为借款人、重庆市钿涌物业发展有限公司作为保证人签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定:贷款金额为219000元；贷款期限为180个月；贷款用途为购买住房；贷款利率为在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上下浮10%；付息方式为按月付息；逾期罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息还款法；被告以其名下位于荣昌区昌州街道XXX的房屋向原告提供抵押担保；如被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，则原告有权宣布被告在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2016年8月29日，位于荣昌区昌州街道XXX的房屋办理产权至被告名下，不动产权证号为渝（2016）荣昌区不动产权第00068XXX号，建筑面积为77.93㎡。2016年9月6日，该房屋为涉案贷款办理了不动产抵押登记。2016年9月14日，被告在涉案贷款的《贷款借款凭证》上签字，原告将贷款219000元支付至被告指定的账户中。原告按约发放贷款后，被告从2020年5月开始逾期偿还贷款，截至2020年9月9日，被告尚欠原告贷款本金177480.63元、利息2385.59元，另原告主张该期间产生罚息81.29元。以上事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、贷款借款凭证、不动产权证、不动产登记证明、逾期未还款明细等证据及原告的陈述予以证实，本院依法予以确认。本院认为：原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效。原告按约发放借款，被告作为借款人应当按期偿还借款本息，其逾期未偿还借款本息，已经构成违约，原告向被告宣布该笔借款提前到期，符合合同约定，故对于原告要求被告偿还截止2020年9月9日尚欠的借款本金177480.63元、利息2385.59元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付上述期间内罚息81.29元的诉讼请求，原告主张于2020年9月9日向被告口头全部贷款全部到期，被告未到庭抗辩视为放弃抗辩权利，在此之前不应按罚息利率计算计息，故原告主张的罚息对应期间的利息应为54.19元（81.29元÷150%），截止2020年9月9日的利息共计2439.78元（2385.59元+81.29元）。对于原告要求被告从2020年9月10日起以借款本金177480.63元为基数按同期全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率减39个基点再加收50%计算罚息至借款付清为止的诉讼请求，因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率已由全国银行间同业拆借中心于每月公布贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）所替代。根据中国人民银行公告[2019]第30号的要求，原合同约定的借款利率定价方式应转换为以LPR为定价基准加点形成（LPR+加点值），结合原、被告原合同约定的借款利率，加点值为-0.39%（4.41%-4.8%），故原告该项诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告以其名下房屋为合同项下该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告行使宣布借款提前到期的权利后，其债权未受清偿，实现抵押权的条件成就，故原告对该房屋在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨昌军于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金177480.63元，截至2020年9月9日的利息2439.78元，并从2020年9月10日起以借款本金177480.63元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率减0.39%再上浮50%计算罚息至借款本金付清为止；二、原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行有权在本判决第一项债权范围内就被告杨昌军名下位于荣昌区昌州街道XXX的房屋[不动产权证号渝（2016）荣昌区不动产权第00068XXX号，建筑面积为77.93㎡]折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告杨昌军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费减半收取计1949元，由被告杨昌军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 黄玉婷二〇二〇年十一月二十五日法官助理 陈邸星书 记 员 刘 扬