云南省石屏县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2525民初1015号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司红河州分行。住所地：云南省蒙自市锦华路红竺园****商铺。统一社会信用代码：91532500670890954M。负责人：陈忠明，职务：行长。委托诉讼代理人：孙文斌，男，1970年11月30日生，彝族，住云南省石屏县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：蔡锐敏，男，1975年6月22日生，彝族，住云南省石屏县。代理权限：特别授权代理。被告：李辉，男，1969年9月4日生，汉族，住云南省石屏县，现住云南省石屏县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红河州分行与被告李辉信用卡纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红河州分行（以下简称“邮政储蓄银行红河州分行”）的委托诉讼代理人孙文斌、被告李辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行红河州分行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告李辉清偿原告信用卡透支消费本金30811.97元，以及从2020年1月19日至2020年8月31日所欠信用卡利息1717.97元、费用10191.92元，共计42721.86元，并支付从2020年9月1日起计算至欠款还清之日止的利息（按信用卡合约约定计算）；2．本案诉讼费由被告李辉承担。事实与理由：2016年5月19日，被告提供自己的营业执照、身份证、房产证复印件向原告申请办理信用卡一张，卡号为62×××05，授信额度36000元整，于2018年1月19日透支消费30811.97元之后，未履行还款义务，截至2020年8月31日，被告拖欠透支消费本息共计42721.86元。经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。李辉辩称，自己不存在违约情况。今年因疫情等其他原因，自己的银行卡被冻结，但在疫情期间自己还是在持续还款至今年二月份。因疫情发生所有单位、个人都会存在不能按时还款的情况，故原告所诉与事实不符。自己使用原告的信用卡透支消费资金未还是事实，自己愿意偿还欠款本息，但不愿意偿还违约金。原告邮政储蓄银行红河州分行为证明自己的诉讼主张，向本院提交了下列证据材料：1．《营业执照》《金融许可证》《单位负责人公民身份证》复印件、《单位负责人身份证明书》各一份，欲证明原告诉讼主体资格。2．《被告公民身份证》《营业执照》《税务登记证》《房产证》复印件各一份，欲证明被告诉讼主体资格。3．《信用卡领用合约》《信用卡申请表》复印件各一份，欲证明原、被告之间的权利义务。4．被告信用卡账户详细信息、交易明细资料表各一份，欲证明被告使用信用卡透支消费本金余额及逾期利息、罚息等事实。经质证，被告李辉对原告邮政储蓄银行红河州分行提交的第1、2、3、4组证据均无意见。被告李辉对自己的辩解意见未向本院提交证据材料。本院认为，原告邮政储蓄银行红河州分行提交的第1、2、3、4组证据来源合法，客观真实，与本案存在关联性，能相互印证，本院确认其证明效力。本院经审理认定事实如下：2016年5月19日，李辉与邮政储蓄银行红河州分行在平等、自愿、协商一致的基础上签订了中国邮政储蓄银行信用卡领用合约，李辉签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。合约约定：“①除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035％-0.05%（参考年利率约12.775％至18.25％），按月计收复利。若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五”“②乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息”“③对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定”“④乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费”“⑤乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息”“⑥乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户”“⑦信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准”“⑧乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5％支付违约金”。经邮政储蓄银行红河州分行批准后，李辉领取了卡号为62×××05的信用卡一张，授信额度人民币36000元。截至2020年8月31日被告累计透支消费逾期本金余额为30811.97元及利息1717.97元、罚息10191.92元，本息共计42721.86元。经邮政储蓄银行红河州分行多次催收未果，特向法院提起诉讼。另查明：李辉于2020年9月4日还款500元，2020年10月9日还款100元，2020年11月4日还款100元。截至2020年11月19日，被告李辉尚欠原告信用卡透支消费本金余额30111.97元、利息1717.97元、罚息10191.92元，本息共计42021.86元。自2020年11月20日起所欠透支消费本金余额不再产生利息和罚息，故原告不再主张自2020年11月20日起至欠款还清之日止的利息。本院认为，被告李辉向原告邮政储蓄银行红河州分行申请办理的信用卡，是在平等自愿的基础上进行的，系双方真实意思表示，合同合法有效。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，原告邮政储蓄银行红河州分行将信用卡（卡号：62×××05）交付给被告李辉，并授权了信用卡信用额度为36000元，被告李辉持信用卡透支消费逾期本金余额30111.97元及利息1717.97元、罚息10191.92元，本息共计42021.86元。被告李辉应当依照合同约定履行还款付息义务。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以限时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。在履行合同过程中，被告李辉未按规定还本付息，其迟延履行债务的行为致使原告不能实现合同目的，构成违约。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”及《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，原告邮政储蓄银行红河州分行要求被告李辉返还截至2020年11月19日透支消费逾期本金余额30111.97元、利息1717.97元、罚息10191.92元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：被告李辉于本判决生效之日返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司红河州分行卡号62×××05信用卡其透支消费逾期本金余额30111.97元及2020年11月19日前产生的利息1717.97元、罚息10191.92元，本息合计42021.86元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费868元，减半收取434元，由被告李辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  彭转华二〇二〇年十一月二十七日书记员  唐 瑾