湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初4088号原告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳街道办事处光荣路社区青年路**。负责人：宋维君，该公司总经理。委托诉讼代理人：燕旺利，湖南金州（常德）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：文建，湖南金州（常德）律师事务所律师，一般授权代理。被告：莫磊，男，住湖南省临澧县。原告中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司（以下简称人保公司）与被告莫磊保险人代位求偿权、保险费纠纷一案，本院于2020年10月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人燕旺利到庭参加了诉讼。被告莫磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令莫磊向人保公司归还个人信用贷款保证保险理赔款62236.95元；2.判令莫磊向人保公司支付保险理赔日之前应交的保险费3011.73元；3.判令莫磊以上述两项金额合计数65248.68元为基数，自2020年5月2日起按年利率16.8%的标准向原告支付违约金直至清偿之日止；4.判令莫磊承担案件受理费以及可能发生的保全费、保全担保费等实现债权的全部合理费用。莫磊未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状和证据，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审理查明，本院确认案件事实如下：2019年9月11日，莫磊向人保公司投保个人信用贷款保证保险，双方约定：贷款金额为68000元，保险金额为74667.17元，保险费为29569.68元，每月保险费821.38元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；并特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；投保人委托保险人或保险人委托的银行／第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年9月12日，莫磊（借款人）与中国农业银行股份有限公司常德武陵支行（贷款人，以下简称农行武陵支行）签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额人民币陆万捌仟元整，借款期限36月，借款利率按浮动利率执行（采用基准利率方式的）；还款方式为等额本息还款；贷款期限为2019年9月12日至2022年9月11日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权收回已发放借款；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准。同日，农行武陵支行将68000元贷款转入莫磊账户，莫磊出具《借款凭证》一份，约定：借款日期为2019年9月12日，到期日期为2022年9月11日；执行利率6.175%，逾期利率9.2625%，还款方式为等额本息还款。之后，莫磊在归还部分借款后至今未再归还，农行武陵支行遂向人保公司提出保险索赔，人保公司按约定履行代偿义务后，农行武陵支行向其出具了《代偿债务确认书》，确认已于2020年5月2日收到人保公司代莫磊偿还的贷款本息62236.95元，贷款已结清。截至诉前，莫磊尚欠人保公司代偿的个人信用贷款本息62236.95元及保险费3011.73元，人保公司催讨未果，遂诉至本院，诉如前请。以上事实有当事人身份信息、《个人担保借款合同》、《借款凭证》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》及《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书》、《中国人民财产保险股份有限公司投保人声明/承诺函》、贷款还款流水、《代偿债务确认书》、贷款合约基本信息、《人保助贷险还款费用预算表》及到庭当事人的当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷、保险费纠纷。莫磊向银行贷款后未按期还款，人保公司依约向贷款人赔付了莫磊未偿还的贷款本息62236.95元，并取得代偿债务确认书，据此有权向莫磊行使追偿权。根据保险合同约定，保险人赔偿后，投保人应向保险人归还全部赔偿款项及未付保费，现人保公司履行了理赔义务，莫磊应依约向人保公司支付自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费3011.73元。综上，对人保公司要求莫磊归还代偿的个人信用贷款本息62236.95元及保险费3011.73元，合计65248.68元的诉讼请求，本院予以支持。莫磊自人保公司理赔后超过80日未履行返还理赔款的义务，依据保险合同的约定，莫磊已构成违约，应当按照约定向人保公司支付违约金。人保公司主张以未付金额65248.68元为基数，自2020年5月2日起至清偿之日止按照年利率16.8%的标准计算违约金，不违反法律规定，本院予以支持。莫磊经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十五条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、莫磊于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付个人信用贷款保证保险理赔款62236.95元；二、莫磊于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付保险费3011.73元；三、莫磊于本判决生效之日起十日内以上述款项合计65248.68元为基数按年利率16.8%的标准向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付自2020年5月2日起至清偿之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元，减半收取775元，由莫磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  覃爱惠二〇二〇年十一月十三日法官助理崔丹书记员陈虹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第三十五条投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。