福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初8661号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行，住所地龙岩市新罗区西城人民路北侧亿兴苑****店，统一社会信用代码91350800050346341A。 负责人：杨钦燕，行长。 委托诉讼代理人：刘永锋，男，该支行员工。 被告：钟华，男，1978年5月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：林奕，女，1978年6月27日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行（以下简称“农商行恭发支行”）与被告钟华、林奕信用卡纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行恭发支行的委托诉讼代理人刘永锋到庭参加诉讼。被告钟华、林奕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行恭发支行向本院提出诉讼请求：判令被告钟华、林奕偿还福万通贷记卡透支本金49996.87元和截止至2020年10月2日结欠的利息4508.85元、分期手续费6802.26元、违约金3584.29元，合计64892.27元；并支付自2020年10月3日起至款还清之日止、以本金49996.87元为基数按日利率万分之五计算的利息和自2020年10月3日起至款还清之日止、以尚欠利息为基数按透支日利率万分之五计算的复息，以及支付自2020年10月3日起至款还清之日止、按最低还款额未偿还部分的百分之五逐月计算的违约金（最低10元，最高500元）。 事实和理由：2015年4月10日，钟华向原告申请办理福万通贷记卡，并与原告签订了《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称“合约”）。合约除一般约定外，还特别约定如下：1、钟华（甲方）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。2、钟华（甲方）未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应支付按最低还款额未付部分的百分之五计算的滞纳金，最低5元。2015年4月22日，原告经审批同意向钟华发放额度为50000元整的贷记卡（卡号：6228××××1103）。该贷记卡的账单日为每月2日，还款日为每月27日。自2020年1月27日起，钟华使用的该福万通贷记卡未按期还款，经原告多次催收，未果；截止至2020年10月2日，该福万通贷记卡尚欠透支本金49996.87元、利息4508.85元、分期手续费6802.26元、违约金3584.29元，合计64892.27元。另，钟华于2015年4月10日向原告申请福万通贷记卡时，与林奕系夫妻关系，并向原告提供了林奕本人签字的征信授权书及身份证复印件等相关材料，即林奕知晓并认可钟华办理福万通贷记卡，因而，钟华尚欠的贷记卡透支本金及项下利息和其他费用，应由钟华、林奕共同承担。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 钟华、林奕未向本院提交书面答辩及相关证据。 农商行恭发支行围绕诉讼请求依法提交了福万通贷记卡申请表（含合约）、账户信用历史查询、呆账核销处理、贷记卡交易明细、金融信用信息基础数据库（个人）查询授权书、公告、送达地址确认书以及钟华、林奕的身份证复印件和结婚证复印件等证据，钟华、林奕对农商行恭发支行所提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商行恭发支行所提交的证据，本院予以确认并在案佐证。 本案经审理认定事实如下：钟华与林奕系夫妻关系。2017年4月10日，林奕作为钟华的配偶，为钟华申请办理福万通贷记卡而向农商行恭发支行出具《金融信用信息基础数据库（个人）查询授权书》，同意并授权农商行恭发支行在审核时，可以根据国家有关规定，通过金融信用信息基础数据库查询、打印、保存符合相关规定的本人的信用报告。农商行恭发支行诉讼请求的截止至2020年10月2日的利息4508.85元、分期手续费6802.26元、违约金3584.29元三项总和14895.4元中，已超过了按年利率24%计算的数额，超出部分为6703.36元。本案经审理认定的其他事实与农商行恭发支行陈述的事实一致。 本院认为，农商行恭发支行向钟华发放福万通贷记卡，钟华接受农商行恭发支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。林奕作为钟华的配偶，为钟华申请办理福万通贷记卡而向农商行恭发支行出具《金融信用信息基础数据库（个人）查询授权书》，表明其知悉并愿意共同承担钟华使用福万通贷记卡而产生的全部债务。钟华在使用福万通贷记卡期间，未能按期足额偿还透支款项，已构成违约，应限期偿还。现农商行恭发支行要求钟华、林奕共同偿还透支本金并支付相应的利息、分期手续费、违约金，有合同约定和法律依据，本院予以支持，但前述的利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。因此，对于农商行恭发支行诉请主张的截止至2020年10月2日的利息4508.85元、分期手续费6802.26元、违约金3584.29元三项总和14895.4元中，超出按年利率24%计算的部分6703.36元应予扣除，其诉请主张中合理的利息、违约金、分期手续费的总和应为8192.04元（14895.4元－6703.36元）。钟华、林奕经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、钟华、林奕应于本判决生效之日起十五日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行福万通贷记卡透支本金49996.87元和截止至2020年10月2日结欠的利息8192.04元（含分期手续费、违约金），合计58188.91元；并支付自2020年10月3日起至款还清之日止、以本金49996.87元为基数按日利率万分之五计算的利息和自2020年10月3日起至款还清之日止、以尚欠利息为基数按透支日利率万分之五计算的复息，以及支付自2020年10月3日起至款还清之日止、按最低还款额未偿还部分的百分之五逐月计算的违约金（利息、复息、违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1422元，减半收取计711元，由福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行负担73元，由钟华、林奕负担638元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二〇年十一月二十五日 书记员 童欢欢（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。