山东省平原县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1426民初806号 原告：董雷雷，男，1983年6月1日生，汉族，住山东省平原县。 原告：万翠，女，1983年12月3日生，汉族，住山东省平原县。 共同委托诉讼代理人：刘建苹，山东指南针律师事务所律师。 被告：刘振利，男，1990年7月8日生，汉族，住山东省平原县。 被告：中国大地财产保险股份有限公司德州中心支公司，住所地德州市。 负责人：张相武，总经理。 委托诉讼代理人：胡善善，山东德洲律师事务所律师。 委托诉讼代理人：温梦竹，山东德洲律师事务所律师。 原告董雷雷、万翠与被告刘振利、中国大地财产保险股份有限公司德州中心支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年4月26日公开开庭审理。原告董雷雷及其委托诉讼代理人刘建苹、被告刘振利、被告保险公司的委托诉讼代理人胡善善、温梦竹到庭参加诉讼。后保险公司向本院申请鉴定，后本院于2020年10月15日进行二次开庭质证。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告赔偿原告死亡赔偿金、医疗费、误工费、护理费100万元；2.本案诉讼费、保全费由被告承担。 保险公司答辩称：一、涉案车辆鲁N319**，被保险人是刘振利，在我司投保有交强险及商业险100万，含不计免赔。保险期:2019年11月2日至2020年11月1日。二、根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿:(一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的……有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”第二十二条第款:“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。”本案中刘振利存在无证驾驶和醉酒驾驶的违法犯罪行为，属于免责事项。在投保时我公司就相关险种向投保人做了明确说明，特别是免责情形。根据《机动车综合商业保险条款》第二十四条明确写明:驾驶人无证驾驶、饮酒驾驶造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。事故责任认定书中已经明确刘振利存在无证驾驶和醉酒驾驶的行为，故对此次事故中原告的损失，我公司仅在交强险分项范围内进行赔付，第三者责任险不负责赔偿。三、刘振利在2019年9月26日就鲁N319**家庭自用客车在我公司投保了交强险与三者险，投保时采取电子保单的方式进行网上投保，根据《保险法解释(二)》第12条规定:通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。本案中，投保人在网上投保过程中，根据我公司网站设定的投保流程操作，投保人能够阅读到对相关责任免除条款的概念、内容及其法律后果进行具体解释说明的内容，在仔细阅读了综合商业保险条款后投保人点击确认“同意接受条款”以及确认“保险人已经履行了明确说明义务”并进行电子签名，应该认定保险人在电子投保的流程中向投保人履行了合同订立过程中责任免除条款的明确说明义务，相关的保险条款合法有效。事故发生后，我公司已经向被保险人文振利发出了拒赔通知书，明确告知拒赔理由，并且刘振利已经签字确认。综上，本案中，我公司同意在交强险医疗费用赔偿限额和死亡伤残赔偿限额内予以赔偿，并且保有对被保险人刘振利的追偿权利，其余均不予赔偿。 刘振利答辩称：我在大地保险公司投保有交强险及商业三者险，德州一个保险公司工作人员给我联系的，让我交保费，然后我把保险费交给平原的工作人员，之后德州通过微信给我拍了一个电子保单，别的信息我什么也没有收到过。交保险的时候，保险公司也没有给我说无证及醉酒属于免赔事项。我给原告亲属垫付1万元。 本院经审理认定事实如下： 一、2020年3月13日17时10分许，刘振利无证酒后驾驶鲁N319**号小型轿车沿省道101公路由南向北行驶，当行驶至省道101线莲花池街东路口时与董可鑫驾驶的对行的自行车发生事故，事故造成两车损坏，董可鑫经医院抢救无效死亡。 二、德州市公安局交通警察支队平原大队出具了道路交通事故认定书，认定刘振利承担事故的全部责任，董可鑫无事故责任。 三、死者董可鑫，女，2007年11月11日生。原告董雷雷系董可鑫父亲，原告万翠系董可鑫母亲。 四、原告向本院主张的赔偿数额为：1.医疗费58339.71元；2.护理费3785元；3.住院伙食补助费1000元；4.营养费300元；5.交通住宿费3700元；6.死亡赔偿金846580元；7.丧葬费36796.5元；8.精神抚慰金50000元；9.处理丧葬事宜家属误工费4739.1元；10.财产损失1298元。 五、刘振利驾驶的鲁N319**号小型轿车在中国大地财产保险股份有限公司德州中心支公司投保交强险和商业三者险。事故发生后，刘振利垫付10000元。 六、庭审后，保险公司向本院申请对涉案投保单中“刘振利”签名是否为其本人书写进行鉴定。本院依法委托后，刘振利不提供样本，致使鉴定工作无法继续进行，鉴定被退回。 以上事项中，双方有争议的为第四项、第六项，其他事项双方无争议。 本院认为，本案的争议焦点为：一、原告主张的赔偿数额是否支持；二、被告保险公司是否应当承担赔偿责任。 关于争议焦点一，原告主张的医疗费58339.71元，有医疗费单据予以证实，本院予以支持。对原告主张的护理费计算标准，护理人员董雷雷提供驾驶证及挂靠协议等证据证明其从事道路运输工作，护理费按照道路运输同行业标准计算本院予以支持，应计算为90940元÷365天×10天=2491.51元。另一护理人员护理费计算为1160元合理合法。综上护理费总计为3651.51元。原告主张的住院伙食补助费1000元、营养费300元、死亡赔偿金846580元、丧葬费36796.5元，合理合法，本院予以支持。原告主张的交通住宿费过高，结合其提供的发票，本院酌定3500元。原告主张的精神抚慰金50000元过高，本院酌定10000元。处理丧葬事宜的误工费应按照山东省在岗职工平均工资计算3人5天为宜，即84089元÷365天×3人×5天=3455.71元。原告主张财产损失1298元，但未提供车辆损失的评估材料等证实实际损失，本院酌定800元。原告主张交通住宿费3700元，提供住宿费发票等证据予以证实，本院予以支持。以上共计964623.43元。 关于争议焦点二，保险公司是否应当承担赔偿责任的问题。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的¨¨¨保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算”。本案中刘振利存在无证驾驶及醉酒驾驶机动车的情形，根据上述法律规定，保险公司应当在交强险责任限额范围内予以赔偿原告的损失。保险公司赔偿后，可以向侵权人刘振利追偿。 关于第三者责任险部分是否应当赔偿的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”从上可以看出，法律要求分为两种形式，一种是提示，一种是明确说明。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释》（二）第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”而根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”和第二十二条第二款“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品的¨¨¨不得驾驶机动车”。因此无证驾驶、饮酒驾驶系法律禁止性规定，投保人仅需对免责条款作出提示即产生效力。 本案中，刘振利称只交了保险费，并未签字，保险公司并未向他解释过免责条款。但保险公司申请对投保单中“刘振利”签名是否为其本人书写进行鉴定的过程中，刘振利不配合进行样本采集工作，致使该鉴定无法进行，刘振利应对此承担不利的后果。同时结合保险公司提交的保险公司工作人员与刘振利的电话录音中可以看出，保险公司已将无证驾驶和酒后驾驶机动车属于责任免除事项告知刘振利。并且在2019年4月份后，保险公司推出个人购买保险实名投保，电子保单后，个人购买保险需要从手机实名购买，在购买过程中，将各种重要提示、保险条款等设置成必须阅读之环节。综上，保险公司已经尽到了提示义务。 综上，保险公司在交强险限额范围内赔偿原告各项损失共计120000元；剩余的费用844623.43元，由被告刘振利负担，去除刘振利给付的10000元，剩余834623.43元。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第十条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条之规定，判决如下： 一、中国大地财产保险股份有限公司德州中心支公司在交强险范围和限额内赔偿董雷雷、万翠各项损失共计120000元； 二、刘振利赔偿董雷雷、万翠各项损失共计834623.43元； 以上款项于判决书生效后五日内给付。如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6900元，及财产保全费5000元，由刘振利负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院 递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审判员  侯志新 二〇二〇年十一月五日 书记员  杨 霄