福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初7388号 原告：惠安县农村信用合作联社南郊分社，住所地惠安县螺阳镇。 代表人：陈强福，主任。 委托诉讼代理人：黄彬彬，男，汉族，该社职员。 委托诉讼代理人：施立刚，男，汉族，该社职员。 被告：郑丽华，女，汉族，1973年8月1日出生，住惠安县。 被告：任福明，男，汉族，1971年10月8日出生，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社南郊分社与被告郑丽华、任福明信用卡纠纷一案，本院于2020年9月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安县农村信用合作联社南郊分社的委托诉讼代理人施立刚到庭参加诉讼，被告郑丽华、任福明经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社南郊分社向本院提出诉讼请求：1、判决被告郑丽华立即偿还原告惠安县农村信用合作联社南郊分社信用卡透支本金9917.25元及相应的利息、违约金［利息自2019年12月22日起，违约金自2020年1月22日起，均至还款之日止，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》计付］。2、被告任福明对被告郑丽华的债务承担共同还款责任。事实与理由：被告郑丽华于2016年8月15日向原告申请办理普惠金融信用卡，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，被告任福明作为配偶，在申请人配偶处签名盖章，知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。合约签订后，原告依约向被告郑丽华发放卡号6228××××3109的信用卡，有效期36个月，初始信用额度为10000元，后提额至10300元。被告郑丽华持卡消费，现已透支本金9917.25元，利息自2019年12月22日起、违约金自2020年1月22日起未予偿还。经原告多次催讨未果。 被告郑丽华、任福明未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即二被告的居民身份证各1份，以此证明二被告的主体资格。证据3即惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表及领用合约1份，以此证明被告郑丽华向原告申请办理普惠卡，双方签订了《申请表》，被告任福明在申请表的申请人配偶处签名确认表示愿意共同承担因被告郑丽华使用该卡而发生的全部债务，及双方对信用卡申领、使用、利息、违约金等情形的约定以及二被告声明已知悉和自愿依约履行。证据4即信用卡消费明细和账户信息各1份，以此证明被告郑丽华使用该卡消费情况及尚欠原告信用卡透支本金及相应的利息、违约金等事实。证据5即贷记卡服务项目调整的公告1份，以此证明原告通过公告将滞纳金调整为违约金的事实。证据6即结婚证1份，以此证明被告郑丽华、任福明系夫妻关系。证据7即诉讼文书送达地址确认书2份，以此证明二被告确认诉讼文书送达地址。 本院经审查认为，被告郑丽华、任福明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，并与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告郑丽华因消费需要资金，于2016年8月15日向原告申请办理普惠金融信用卡，被告郑丽华、任福明填写《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》一份。原告经审核后依约向被告郑丽华发放卡号为6228××××3109的信用卡，初始信用额度为10000元，每月22日为账单日。普惠金融信用卡领用合约主要约定：普惠金融信用卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利息。透支余额按月计收单利。普惠卡有效期为3年，逾期自动失效。甲方（即被告郑丽华）可选取主动还款或协议还款。甲方需要按照与乙方（即原告）约定的还款方式在到期日之前及时还款，对超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金和超限费。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。担保额度：因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以贵社核定最高不超过300000元（含）的信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额。担保范围为申请人即被告郑丽华使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。此后，被告郑丽华持该信用卡进行消费，后根据《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》提升额度至10300元。被告郑丽华现已透支信用卡本金9917.25元及自2019年12月22日起的利息、自2020年1月22日起的违约金未能偿还。经原告催讨，被告郑丽华、任福明未能偿还。 综上事实，本院认为，原告与被告郑丽华之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告郑丽华持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告郑丽华未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担逾期还款的民事责任。原告请求被告郑丽华偿还信用卡透支本金9917.25元，并按双方合同约定支付自2019年12月22日起的利息，符合法律规定和双方约定，应予支持。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以有相关收取方式和标准”的规定，因原告未能举证证明双方在《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施之后有对是否收取违约金及收取标准达成协议，仅于2016年11月11日通过福建省农村信用合社联合社官网进行公告，单方将“滞纳金”调整为“违约金”，与《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定相悖，故原告请求被告郑丽华支付违约金，缺乏依据，不予支持。被告郑丽华、任福明为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告任福明在《申请表》的申请人配偶处签名确认，表示知悉并愿意承担因申请人即被告郑丽华使用普惠卡而发生的全部债务，故本案债务应当认定为被告郑丽华、任福明在婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。原告请求被告任福明共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告郑丽华、任福明经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郑丽华应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社南郊分社信用卡透支本金9917.25元，并按双方合同约定的计算办法支付自2019年12月22日起至还款之日止的利息。 二、被告任福明对被告郑丽华的上述债务承担共同还款责任。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社南郊分社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费75.1元，减半收取37.55元，由被告郑丽华、任福明负担35.3元，应于本判决生效之日起五日内缴交；由原告惠安县农村信用合作联社南郊分社负担2.25元，多预交的受理费72.85元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  杨冬青 二〇二〇年十一月十一日 书记员  王文鹏 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。