河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初7294号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路**。负责人：李鸿运，该行行长。委托诉讼代理人：吴洁，河南先为律师事务所执业律师。被告：吴红文，女，汉族，1966年9月6日出生，住河南省洛阳市老城区。被告：冯宏伟，男，汉族，1967年1月3日出生，住河南省洛阳市洛龙区。被告：洛阳悦之动汽车销售有限公司，住，住所地洛阳市洛龙区龙门大道**林安汽车城南展厅**/div>法定代表人：亢伟涛。委托诉讼代理人：刘志恒，河南光法（洛阳）律师事务所执业律师。原告中国银行股份有限公司洛阳分行（以下简称中行洛阳分行）与被告吴红文、冯宏伟、洛阳悦之动汽车销售有限公司（以下简称悦之动公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中行洛阳分行的委托诉讼代理人吴洁、被告悦之动公司的委托诉讼代理人刘志恒到庭参加诉讼，被告吴红文、冯宏伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴红文、冯宏伟共同偿还原告借款本息合计151173.5元（其中本金68728.52元，利息73320.86元，滞纳金及分期手续费9124.12元，利息、滞纳金及分期手续费暂计算至2020年5月18日，此后利息、滞纳金及分期手续费以中国银行核心系统计算的数据为准）；2、判令原告对抵押车辆变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3、判令被告悦之动公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、律师费等）由被告负担。事实与理由：吴红文向悦之动公司购买金杯阁瑞斯汽车一辆，总价款13.6万元，首付4.1万元，余款9.5万元，由吴红文向原告申请信用卡分期付款业务。2014年6月19日，原、被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定吴红文以购车分期付款的形式申请原告将透支资金9.5万元划入悦之动公司账户，由吴红文以月均等额、取整入账、免息还款方式向原告偿还以上透支资金，共分36期，自实际交易日起算，并且吴红文应于第一期的到期还款日前存入交易手续费，原告有权要求其立即清偿透支款项，并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定收取利息、滞纳金、超限费等，之后原告在被告吴红文协助下办理了抵押登记。被告吴红文与冯宏伟系夫妻关系，被告冯宏伟承诺对案涉车辆的贷款承担共同还款责任。被告悦之动公司作为保证人在与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，承诺对被告吴红文的该项债务承担连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定将贷款汇入被告指定账户。后被告不按期还款，经多次催要，仍不履行还款义务，截至到2020年5月18日，被告应偿还原告本息合计151173.5元。根据合同约定，被告的行为已严重违反合同约定，原告有权要求被告归还本合同项下的全部贷款；被告冯宏伟作为被告吴红文的丈夫、共同还款人，应承担共同还款的义务；被告悦之动公司作为保证人应当承担连带还款的责任。吴红文未到庭，未答辩。冯宏伟未到庭，未答辩。悦之动公司辩称，1.中行洛阳分行未在约定的保证期间内要求悦之动公司承担保证责任，现保证期间已过，悦之动公司依法免除保证责任。2.涉案借款同时存在抵押担保，中行洛阳分行应先就该物的担保实现债权，悦之动公司仅对物的担保以外的债务承担保证责任。3.中行洛阳分行在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，悦之动公司有权在中行洛阳分行放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。4.悦之动公司仅对专款专用的部分承担保证责任。5.如最终判决悦之动公司承担保证责任，应同时明确悦之动公司有权向债务人追偿。本院经审理认定事实如下：1.申请表约定内容：2014年，吴红文向中行洛阳分行递交信用卡申请表申请办理信用卡。申请表载明，吴红文已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2.信用卡领用合约约定情况：信用卡领用合约对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等作出了约定，明确了相关费用的收取方式、计算标准等。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。庭审时原告明确利息计收标准为日利率万分之五，并按月计收复利。3.信用卡专向分期付款合同约定的情况：2014年6月19日，吴红文与中行洛阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定专向分期付款额度为95000元，分期期数为36期，用途为支付购买商品的款项，手续费率为11.5%。所购商品的经销商账户名为悦之动公司。吴红文在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，吴红文应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。4.信用卡专向分期付款保证合同约定的情况：2014年6月18日，中行洛阳分行分别与悦之动公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。5.车辆抵押情况：2014年5月24日，吴红文与悦之动公司签订了《汽车购销合同》，在悦之动公司购买金杯牌汽车壹辆，2014年6月18日，吴红文与中行洛阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，吴红文以其名下金杯牌小型普通客车（车辆识别代码LSYAAABF3DK074676）抵押给中行洛阳分行并办理抵押登记。6.信用卡欠款情况：中行洛阳分行依申请为被告办理了卡号尾号为73×××00的信用卡。截止2020年5月18日，吴红文尚欠中行洛阳分行信用卡欠款共计151173.50元，其中本金68728.52元、利息73320.86元、应收费用9124.12元（滞纳金2364.12元、分期手续费6760元）。另，吴红文与冯宏伟系夫妻关系，冯宏伟作为吴红文的配偶在《承诺函》上签字确认，承诺为吴红文因购买汽车所申请的贷款承担共同还款责任。本院认为，中行洛阳分行向被告吴红文发放信用卡授信其在合同约定额度内按约使用，被告吴红文未履行按时还款义务，违反信用卡领用合同的约定，被告吴红文应依法向中行洛阳分行偿还欠款本息。关于滞纳金、分期手续费、复利是否支持问题。本案借款人逾期还款的违约行为，给银行造成的损失主要为资金占用损失，银行已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因借款人违约而产生的损失，故原告关于滞纳金、分期手续费、复利的主张，本院不予支持。因原告未提供其在在保证期间内向保证人悦之动公司主张权利的证据，故其要求悦之动公司承担连带责任的诉求，本院不予支持。吴红文与冯宏伟系夫妻关系，且冯宏伟承诺对案涉款项承担共同还款责任，故该借款应认定为夫妻共同债务，故原告要求冯宏伟承担共同还款责任的诉求，本院予以支持。因案涉车辆已办理抵押登记，故中行洛阳分行要求对案涉车辆享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。由于中行洛阳分行未提供除诉讼费外其他实现债权费用的证据，故对其该部分诉讼请求，本院不予支持。吴红文、冯宏伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自身权利的放弃，在其未提供任何相反证据的情况下，应承担举证不能的不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：吴红文、冯宏伟于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司洛阳分行信用卡本金68728.52元及利息73320.86元（该数据计算至2020年5月18日，之后的利息以未清偿本金为基数，按日利率万分之五计算至实际清偿之日止）；二、确认中国银行股份有限公司洛阳分行对吴红文名下金杯牌小型普通客车（车辆识别代码LSYAAABF3DK074676）拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回中国银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如吴红文、冯宏伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1661元，由吴红文、冯宏伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  王中亮二〇二〇年十一月十六日书记员  谭玉丹