湖南省邵阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0523民初1991号 原告：唐新华，男，1962年6月1日出生，汉族，住所地邵阳县。 委托诉讼代理人：莫万利，湖南阳邵律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：银更喜，男，1974年3月15日出生，汉族，户籍地邵阳县，现住塘渡口镇××号。 被告：李贵群，女，1984年11月21日出生，汉族，住塘渡口镇××号，系被告银更喜之妻。 以上两被告共同委托诉讼代理人：戴巍，湖南龙冠律师事务所律师。 被告：银春喜，男，1963年1月12日出生，汉族，住邵阳县。 被告：银玉喜，男，1970年9月9日出生，汉族，住邵阳县。 第三人：银龙喜，男，1965年11月4日出生，汉族，住所地邵阳县。 原告唐新华诉被告银更喜、李贵群民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月2日受理后，由审判员刘红艳独任审判，并依被告银更喜的申请依法追加了被告银春喜、银玉喜，第三人银龙喜申请参加本案诉讼，本案于2020年10月10日公开开庭进行了审理，原告唐新华的委托诉讼代理人莫万利、被告银更喜及其银更喜、李贵群的委托诉讼代理人戴巍、被告银春喜、第三人银龙喜到庭参加诉讼，被告银玉喜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。在审理过程中，原告唐新华的委托诉讼代理人及被告银更喜、银春喜、第三人银龙喜申请本案庭外调解未果。本案现已审理终结。 原告唐新华向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告归还借款本金人民币226万元及利息50.33万元（利息计算至2020年7月27日止，后期利息按月息2分计算至实际清偿之日）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年1月27日，被告因建房资金困难，向原告借款296万元，约定月息2分，借期8个月，被告并以自己的房产作借款担保。原告当日通过银行给被告转账296万元，被告立下借据。2019年10月被告还本金70万元。至今尚欠本金226万元，利息50.33万元，本息共计276.33万元。经原告多次催收，被告一拖再拖，至今仍未还清。综上所述，根据《合同法》相关规定，特诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告银更喜及其委托代理人答辩称：借款属实，但该笔借款实际是银更喜、银玉喜、银龙喜、银春喜四兄弟因共同修房而共同借款；原告计算利息过高，已超出了法律保护的上限，同时应扣除实际偿还的本金100万元来计算利息，利息按照新的法律规定即银行同期贷款利率3.82%的4倍计算。 被告银春喜的答辩意见与被告银更喜的意见一致。 第三人银龙喜答辩称，其所借款本金及利息71.9万元已全部还清。 被告银玉喜未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩之权利。 经审理查明：被告银更喜、银玉喜、银春喜与第三人银龙喜系亲兄弟。2018年1月27日，因被告银更喜、银玉喜、银春喜与第三人银龙喜建房需要资金，被告银更喜以个人名义向原告唐新华借款296万元并出具借条。借条约定：一、甲方借到唐新华人民币贰佰玖拾陆万元整（小写：2960000元），月息2分；二、借款期限为8个月；三、为保证借款安全，甲方自愿将塘渡口镇白虎街自建电梯房（坐落于邵阳县劳动局旁）1-3层门面，房产权证号：邵房权证塘渡口镇字第7××1、7××2、7××3、7××4湘邵国用（2015）第1010226号房屋商铺产权作为乙方借款抵押担保；四、抵押担保房产包括本息担保；五、双方约定的利率计算至本借款付清之日。当日，原告唐新华向被告银更喜的6213××××3443银行账号转入296万元。后被告分别于2018年3月7日还款30万元，2019年3月26日还款16万元，2019年3月28日还款30.75万元，2019年10月30日还款71.9万元（其中本金70万元，利息1.9万元），2020年1月21日还款4.5万元，2020年3月24日还款31.52万元，以上共计184.67万元。另查明：双方约定用于抵押担保的房产未在房产部门进行抵押登记。 上述事实，有原被告及第三人的身份证复印件、原告提交的借据、银行转账记录、借款抵押担保合同及当事人陈述在卷佐证，可以认定。 本院认为，本案系民间借贷纠纷。被告银更喜因需要资金周转向原告借款，原告向被告银更喜实际支付了借款，双方之间的借款合同成立并生效，被告应该按照借据约定的还款期限及约定利率支付借款本金及利息，逾期还款利率按原被告双方的约定；被告银更喜虽以个人名义出具借据，但该借款实为银更喜、银玉喜、银春喜与第三人银龙喜共同所借并将借款用于共同建房，被告银春喜及第三人银龙喜也予以认可，且银更喜与李贵群系夫妻关系，银更喜借款用于夫妻共同经营，故银更喜、李贵群、银玉喜、银春喜与第三人银龙喜作为借款的实际使用人负有共同偿还该借款的法定义务；第三人银龙喜辩称其所分占的借款本金及利息已全部偿还，不应再承担偿还余下借款本金及利息责任的意见。本院认为，四被告与第三人内部之间对该借款的实际分占金额不能对抗债权人，第三人银龙喜的该抗辩意见于法不符，本院不予支持。该借贷行为发生于2018年1月，出借人与借款人约定的月息2分没有超出《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）规定的年利率36%的上限，故对原被告之间约定月息2分本院依法予以认可；但根据2020年8月20日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》的修正意见，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，故本案于2019年8月20日以后的利息按照短期贷款利率4.35%的四倍计算（利息的具体计算方式见附件），自2020年8月20日之后，逾期利率不能超过同期贷款市场报价利率的四倍。据此，四被告及第三人银龙喜应对尚欠本金2034987元、利息454755元承担连带偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条第一款，第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告银更喜、李贵群、银玉喜、银春喜与第三人银龙喜在本判决书生效之日起十日内连带偿还原告唐新华借款本金共计2034987元，利息462049元（利息自2018年1月27日计算至2020年7月27日止，自2020年7月27日后逾期利息按同期贷款市场报价利率四倍计算），以上本息合计2497036元。 上述款项汇付至本院案款账户，如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务（本院案款专户开户行:中国建设银行股份有限公司塘渡口振羽广场支行，账号:4300××××0919，户名：邵阳县人民法院），将按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取14454元，由被告银更喜、李贵群、银玉喜、银春喜与第三人银龙喜负担。 该款已由原告预交，由被告在兑付案款时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（本案接收上诉状的部门为立案庭），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审判员  刘红艳 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理隆雪华 书记员周磊 附件：本案应偿还本金及利息计算方式如下（以元为单位）： 1、2018年3月7日偿还300000元 自2018年1月27日至2018年3月7日借款利息计算方式： （2960000×2%×1）＋（2%÷30×8×2960000）＝59200＋15787＝74987元 截止2018年3月7日欠本金： 2960000-（300000-74987）＝2734987元 2、2019年3月26日还款160000元 自2018年3月7日至2019年3月26日利息计算方式： （2734987×2%×12）＋（2%÷30×19×2734987）＝656397＋34643＝691040元 截止2019年3月26日，欠本金2734987元，欠利息691040-160000＝531040元 3、2019年3月28日还款307500元 自2019年3月26日至2019年3月28日利息计算方式： 2%÷30×2×2734987＝3647元 截止2019年3月28日，欠本金2734987元，欠息531040-307500元＋3647元＝227187元 4、2019年3月28日至2019年8月20日利息计算方式： （2734987×2%×4）＋（2%÷30×22×2734987）＝218799＋40113＝258912元 2019年8月20日至2019年10月30日利息计算方式： （4.35%×4÷12×2×2734987）＋（4.35%×4÷12÷30×10×2734987）＝79315＋13219＝92534元 2019年10月30日还款719000元，其中注明本金700000元，利息19000元。则截止2019年10月30日，尚欠本金2734987-700000＝2034987元，利息（227187元＋258912＋92534）-19000元＝559633元 5、2020年1月21日还款45000元 2019年10月30日至2020年1月21日利息计算方式： （4.35%×4÷12×2×2034987）＋（4.35%×4÷12÷30×21×2034987）＝59015＋20655＝79670元 截止2020年1月21日，尚欠本金2034987元，利息559633元＋79670元-45000＝594303元 6、2020年3月24日还款315200元 2020年1月21日至2020年3月24日利息计算方式： （4.35%×4÷12×2×2034987）＋（4.35%×4÷12÷30×3×2034987）＝59015＋2951＝61966元 至2020年3月24日，尚欠本金2034987元，利息594303元＋61966-315200＝341069元 7、2020年3月24日至2020年7月27日利息计算方式： （4.35%×4÷12×4×2034987）＋（4.35%×4÷12÷30×3×2034987）＝118029＋2951＝120980元 综上，至2020年8月20日，尚欠本金2034987元，利息341069元＋120980元＝462049元。