四川省大竹县人民法院民 事 判 决 书（2020）川1724民初3809号原告：四川大竹农村商业银行股份有限公司，公司住所地：大竹县竹阳街道。法定代表人：罗勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘德玲，女，四川大竹农村商业银行股份有限公司工作人员。委托诉讼代理人：陈邦奇，四川方舟达师事务所律师。被告：蒋安云，男，1963年4月24日出生，汉族，农村居民，户籍地四川省大竹县。被告：桂真兰，女，1966年12月5日出生，汉族，农村居民，户籍地四川省大竹县。原告四川大竹农村商业银行股份有限公司（以下简称大竹农商银行）与被告蒋安云、桂真兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大竹农商银行委托诉讼代理人陈邦奇与被告蒋安云、桂真兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大竹农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告蒋安云、桂真兰共同偿还贷款余额26836.73元，支付按借款合同约定的利率从2015年3月4日起到还清之日止的资金利息、复息、罚息（算至2020年6月29日的利息、罚息为13735.99元）；2.依法判令被告承担原告为实现债权所产生的诉讼费等费用。事实及理由：2015年3月3日被告蒋安云因建房向原告所辖朝阳支行（原朝阳信用社）申请借款30000元，2015年3月4日原朝阳信用社与被告蒋安云签订了《农户小额信用借款合同》，合同约定了借款金额、借款期限及借款利率等。合同签订后原告依约向被告蒋安云发放了贷款30000元。截至2020年6月29日，被告蒋安云还欠借款本金26836.73元及利息13735.99元。借款逾期后，原告多次催收未果，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告蒋安云辩称，借款属实，但钱是其兄弟所用。被告桂真兰辩称，被告蒋安云借款时不知道，借款后，蒋安云告知了被告桂真兰，愿意与被告蒋安云共同承担偿还责任。原告大竹农商银行围绕诉讼请求提交了：1.原告营业执照、法定代表人身份证明、中国银监会四川监管局文件，拟证实原告的主体资格及基本信息；2.二被告的身份证复印件及户口薄复印件，拟证实被告的主体资格及基本信息；3.借款申请书、《农户小额信用借款合同》，拟证实2015年3月3日被告蒋安云因建房向原告申请借款30000元，同年3月4日双方签订了《农户小额借款合同》，约定了借款金额、借款期及利率等；3.借款借据、银行流水、贷款明细查询、欠款说明书、逾期贷款催收通知书，拟证实合同签订后，原告按合同约定足额向被告蒋安云发放了贷款30000元，2019年1月20日原告向被告蒋安云催收下欠借款本金26836.73元，截止2020年6月29日被告蒋安云尚欠借款本金26836.73元，利息13735.99元。被告未提供证据。经本院组织质证，被告蒋安云对逾期贷款催收通知书上的签名提出异议，对其他证据未提出异议。本院认为，被告蒋安云对除逾期贷款催收通知书外的其他证据未提出异议，经本院审理，符合证据的合法性、真实性和关联性，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2015年3月3日被告蒋安云以建房为由向大竹县农村信用合作联社朝阳信用社申请借款30000元，并向大竹县农村信用合作联社朝阳信用社出具了借款申请书。2015年3月4日大竹县农村信用合作联社朝阳信用社与被告蒋安云签订了《农户小额借款合同》，该合同主要约定：借款金额人民币30000元；借款用途为建房；借款期限为731天，即从2015年3月4日至2017年3月4日，借款利率为月利率9.737500‰，结息方式是利随本清。借款合同还约定：借款人在贷款人处开立的账号为*****的个人结算账户作为本合同专门的贷款发放账户及贷款偿还账户，借款人未按规定时间归还本合同项下贷款本息时，贷款人有权直接从该账户以及其他任何账户中划收贷款本息；上列借款，借款人保证按上述用途使用，未经贷款人同意，不得挪作他用。如借款人未按合同约定用途使用贷款，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%的罚息，并可提前收回贷款，吊销贷款证；上列借款，借款人保证按期归还本息，如按期归还确有困难，应在贷款到期日前1日向贷款人申请办理展期手续，如未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收30%的罚息等。2015年3月4日大竹县农村信用合作联社朝阳信用社按合同约定向被告蒋安云的账户*****发放了贷款30000元。2017年3月4日被告蒋安云返还借款本金326.63元，支付利息2927.53元，其后陆续返还借款本金2836.64元，截止2020年6月29日，被告蒋安云尚欠借款本金26836.73元，利息13735.99元。另查明，2016年3月10日中国银行监督管理委员会四川监管局批复同意大竹农商行及其竹阳支行等48家分支机构开业，大竹农商银行开业时，大竹县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为大竹农商银行债权债务。还查明，二被告系夫妻关系,被告蒋安云向原告借款后告知被告被告桂真兰，被告桂真兰愿意共同承担偿还责任。本院认为，债务应当清偿。大竹县农村信用合作联社朝阳信用社与被告蒋安云订的《农户小额借款合同》，系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立、合法有效。合同当事人应严格履行合同所约定的义务，大竹县农村信用合作联社朝阳信用社已将借款30000元给付被告蒋安云使用，被告蒋安云应当按照合同的约定还本付息，但被告蒋安云未按照合同的约定偿还本金及支付利息，已构成违约，应向大竹县农村信用合作联社朝阳信用社承担违约责任。现大竹县农村信用合作联社的债权债务转为原告大竹农商银行债权债务，大竹县农村信用合作联社的分支机构朝阳信用社的债权债务也应转为原告大竹农商银行债权债务，故原告大竹农商银行要求被告蒋安云归还下欠借款本金26836.73元及资金利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于资金利息，借期内按约定月利率9.737500‰计算，从2015年3月4日计算至2017年3月4日的资金利息为7108.37元，逾期罚息按合同约定为贷款利率上浮30%计算，从2017年3月5日至2020年6月29日的逾期罚息为9591.15元，其计算方式符合合同约定，也未违反法律、行政法规的规定，本院予以确认，扣除已支付的利息，被告还欠利息13771.99元，原告主张要求被告支付至2020年6月29日止利息13735.99元，未超过下欠金额，原告依法享有处分权，该诉讼请求，本院予以支持。2020年6月30日以后的资金利息应按合同约定逾期罚息标准（即：9.737500‰×（1+30%）=12.65875‰）继续计算。原告大竹农商行以被告蒋安云借款时，二被告是夫妻关系，该借款是夫妻关系存续期间的债务，要求二被告共同返还借款并支付利息，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”根据上述司法解释，本案被告蒋安云称借款的事实其妻知道并同意，被告桂真兰称蒋安云向银行借款时不知道，但事后愿意共同偿还，是对该债务的追认，故被告蒋安云的该笔借款应是夫妻共同债务，原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：被告蒋安云、桂真兰于本判决生效后十日内偿还原告四川大竹农村商业银行股份有限公司借款本金26836.73元，并支付资金利息、罚息13735.99元（该资金利息计算至2020年6月29日），2020年6月30日至本判决确定的指定履行期间内实际给付之日止的资金利息，按月利率12.65875‰继续计算。如果被告未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费407.00元，由被告蒋安云、桂真兰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审 判 员 王献蜀二〇二〇年十一月二十五日法官助理 樊 琦书 记 员 谭雅文