福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初1887号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行，住所地福建省三明市三元区崇荣路****，统一社会信用代码9135040070517799X1。 负责人：陈文芳，行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庄建萍，福建如贤律师事务所律师。 被告：高永忠，男，1969年1月17日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行（以下简称农商银行三元支行）与被告高永忠信用卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行三元支行的委托诉讼代理人庄建萍到庭参加诉讼，被告高永忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行三元支行向本院提出诉讼请求：1.判决高永忠偿还普惠金融卡欠款本金19492.06元，并支付利息3260.31元、违约金1828.43元（该利息、违约金暂计至2019年12月21日，此后利息、违约金继续按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程的约定计至还清全部欠款之日止）；2.判决高永忠支付农商银行三元支行为实现债权所支付的律师代理费2000元；3.判决高永忠承担本案的诉讼费。诉讼过程中，农商银行三元支行变更第一项诉讼请求为：判决高永忠偿还普惠金融卡欠款本金6992.06元，并支付利息4304.48元、违约金1845.64元（该利息、违约金暂计至2020年11月16日，此后利息、违约金继续按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程的约定计至还清全部欠款之日止）。事实和理由:2016年4月29日，高永忠向农商银行三元支行申请办理福万通普惠金融卡。经审核后，农商银行三元支行向高永忠发放普惠金融卡一张，信用额度为20000元。自2016年5月20日起，高永忠使用该卡透支取现（转出）、消费等，但未按约还款，截止2020年11月16日，该卡尚欠本金6992.06元、利息4304.48元、违约金1845.64元,且此后未再还款。 高永忠未作答辩。 农商银行三元支行围绕其诉讼请求提交了营业执照、身份证明、《福万通普惠金通卡申请表》、《三明农商行三元支行（分理处）普惠卡调查审查审批表》《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》、交易明细、本息清单、《委托代理合同》、发票等，经审查，农商银行三元支行提供的上述证据符合民事诉讼证据的真实性、合法性、关联性，可以作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。结合当事人在法庭上的陈述，本院认定事实如下： 1.2016年4月29日，高永忠向农商银行三元支行申请办理福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》一张，该申请表附有《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、收费标准及《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》。合约主要内容为：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（违约金），滞纳金（违约金）按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元；持卡人超过还款日未偿还透支款项的，发卡人有权依法向其催收、追缴并停止其使用卡片，并有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费等本行为实现债权所产生费用)，均由持卡人承担。当日，高永忠还在《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》上签字，主要内容为：普惠金融卡收取的费用包括年费(300元)、透支手续费(透支本金·当期利率·透支天数)，首次申请的透支月利率为12‰，持卡人连续逾期3期，所有透支本息将进入下期账单一次性归还，同时利率调整为日万分之五。 2.2016年5月10日，农商银行三元支行经审核同意向高永忠发放普惠金融卡一张，信用额度为20000元。从2016年5月20日起，高永忠使用该卡透支取现、消费等，高永忠从2018年11月21日起未按约还款，农商银行三元支行从2018年12月21日起计收违约金，截止2020年11月16日，该卡尚欠本金6992.06元、利息4304.48元。农商银行三元支行起诉后，高永忠未还款。 3.农商银行三元支行为实现本案债权已支出律师代理费2000元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。高永忠签名确认农商银行三元支行提供的《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》，由此形成的信用卡使用合同关系，未违反法律规定，对双方当事人均具有约束力。高永忠使用农商银行三元支行发放的普惠金融卡透支和消费后，未依约还本付息，已构成违约，农商银行三元支行要求高永忠偿还透支本金、依约支付利息及支付为实现债权所支出的律师费的诉讼请求，符合双方的约定和法律规定，应予以支持；农商银行三元支行主张的违约金产生于2017年1月1日之后，依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，农商银行三元支行应当与高永忠重新约定是否收取违约金，但农商银行三元支行并未提交相关证据证明就违约金与高永忠重新进行了约定，故对农商银行三元支行要求高永忠支付违约金的诉讼请求，不予支持。高永忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、高永忠应于本判决生效之日起十日内偿还福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行信用卡透支本金6992.06元； 二、高永忠应于本判决生效之日起十日内向福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行支付计算至2020年11月16日的利息4304.48元，并应按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计算支付自2020年11月17日起至还清欠款之日止的利息； 三、高永忠应于本判决生效之日起十日内向福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行支付律师代理费2000元； 四、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费179元，减半收取89.5元，由高永忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 曾佑勃 二〇二〇年十一月二十日 法官助理 林毅清 书 记 员 邓玉美 附法律条款： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。