吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初4166号 原告：吉林银行股份有限公司松原前郭支行，住所地吉林省前郭县查干淖尔大街。统一社会信用代码91220700717140748G。 负责人：魏红姝，行长。 委托诉讼代理人：宋亚娟，吉林银行股份有限公司松原分行职员。 委托诉讼代理人：桑春玲，吉林银行股份有限公司松原前郭支行职员。 被告：张亚香，女，1979年2月15日生，汉族，住吉林省松原市宁江区。 被告：韩艳秋，女，1967年3月27日生，汉族，住吉林省前郭县。 被告：桑凤海，男，1964年9月1日生，汉族，住吉林省前郭县。 原告吉林银行股份有限公司松原前郭支行诉被告张亚香、韩艳秋、桑凤海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告吉林银行股份有限公司松原前郭支行的委托诉讼代理人宋亚娟、桑春玲到庭参加诉讼，被告张亚香、韩艳秋、桑凤海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告吉林银行股份有限公司松原前郭支行提出诉讼请求，1.依法判令被告张亚香立即偿还原告借款本金400万元,并自2019年1月22日至2020年1月22日按年利率6.96%支付利息；自2020年1月22日起按逾期利率10.44%支付利息至执行完毕日止；对被告不能按期支付的利息计收复利（贷款到期日前按年利率6.96%计付，贷款逾期后按10.44%计付）。2.如被告张亚香未按判决指定的期间还款，原告有权以被告韩艳秋、桑凤海的抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿；3.如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应加倍支付迟延履行期间的债务利息；4.由被告承担本案诉讼费用。事实与理由，2017年2月22日，被告张亚香与原告签订了吉林银行股份有限公司松原乌兰支行2017年个循贷额度第xxx号《个人循环贷款额度协议》，并约定了授信额度的种类及金额、授信额度的使用期限、担保等内容；同日，被告韩艳秋、桑凤海与原告签订了吉林银行有限公司松原乌兰支行2017年个循贷最高抵字第xxx号《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定了被担保最高债权额包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等内容。并办理了抵押物登记手续，原告领取了吉（2017）松原市不动产证明第xxx号不动产登记证明。上述合同签订后，2019年1月22日，被告张亚香与原告签订了编号为xxx《循环借款合同》。原告依约以受托支付方式向被告张亚香发放贷款400万元。此笔贷款发放后，被告张亚香未能按约定按时还款（还款方式：按月付息，到期一次性还本），现借款已逾期，截止2020年9月21日，尚欠贷款本金400万元、利息367090.82元，故向法院提起诉讼。 被告张亚香、韩艳秋、桑凤海未到庭，未提出答辩。 本院对证据的认定，原告围绕其诉讼请求提交了《个人循环贷款额度协议》《循环借款合同》《个人借款凭证》《个人循环贷款最高额抵押合同》附抵押物清单、不动产登记证明、个人贷款支付委托书、个人贷款提款申请书、张亚香欠款明细、被告身份证、户口簿、结（离）婚证复印件、更名批复文件等证据。因被告未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院对原告提交的上述证据予以确认。 本院对事实的认定，2017年2月22日，原告吉林银行股份有限公司松原前郭支行（原吉林银行股份有限公司松原乌兰支行）与被告张亚香签订了《个人循环贷款额度协议》，该协议约定乙方（即原告）根据协议向甲方（被告张亚香）提供个人循环贷款额度。在授信额度使用期限内，甲方可以在不超过本协议约定的各单项授信业务的额度范围内循环使用相应额度。乙方同意向甲方提供授信额度为人民币400万元，授信额度的使用期限为本协议生效之日起至2020年2月22日止。对于依据本协议和单项协议发生的甲方对乙方的债务，双方同意由被告韩艳秋、桑凤海提供最高额抵押，并签订个人循环贷款最高额抵押合同。同日，原告与被告韩艳秋、桑凤海签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告韩艳秋、桑凤海以其共有的坐落于宁江区繁荣街xx村商住xx楼xx幢xxx，不动产权证号为吉（2017）松原市不动产权第xxx号的商业用房对被告张亚香的上述贷款提供最高额抵押担保。担保的债权最高本金余额为人民币400万元，担保债权的确定期间自2017年2月22日起至2020年2月22日止。本合同所担保债权的最高本金余额和本合同所确定的期间届满之日内发生的最高额债务之利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，均为本合同所担保的最高债权额。2017年2月24日，抵押房屋办理了抵押权登记，原告取得了吉（2017）松原市不动产证明第xxx号《不动产登记证明》。 2019年1月22日，原告与张亚香签订了《循环借款合同》，合同约定被告张亚香借款金额为400万元，借款期限自2019年1月22日至2020年1月22日，借款用途为购化肥。借款利率为年利率6.96%（固定利率），逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%。对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期贷款罚息利率计收复利。贷款的还款方式为按月结息，到期一次性还本。贷款的实际发放日以《借款凭证》为准，《借款凭证》为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。贷款支付方式为委托支付。上述合同签订后，被告张亚香于2019年1月22日向原告提交了《吉林银行个人贷款提款申请书》及《吉林银行个人贷款支付委托书》，同日，原告将借款400万元支付到其指定的账户。《个人借款凭证》记载：张亚香借款金额为400万元，借款期限自2019年1月22日至2020年1月22日，贷款利率为6.96%，还款方式为一次性还本，按月结息。现借款已逾期，尚欠借款本金400万元及相应利息。贷款后，被告张亚香累计偿还借款利息211380.61元。 另查明，吉林银行股份有限公司松原乌兰支行已更名为吉林银行股份有限公司松原前郭支行。 本院认为，原告吉林银行股份有限公司松原前郭支行与被告张亚香、韩艳秋、桑凤海签订的《个人循环贷款额度协议》《循环借款合同》《个人循环贷款最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向被告张亚香发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。现贷款已逾期，被告张亚香应向原告履行还款付息义务。当被告张亚香不履行还款义务时，原告有权要求以被告韩艳秋、桑凤海所有的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，判决如下： 一、被告张亚香于本判决生效后立即给付原告吉林银行股份有限公司松原前郭支行借款本金400万元，并自借款之日起按合同约定给付利息、罚息、复利（利息按年利率6.96%计算，逾期在原利率的基础上加收50%罚息），计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）； 二、被告张亚香逾期不履行本判决第一项给付义务时，原告吉林银行股份有限公司松原前郭支行可以被告韩艳秋、桑凤海共有的抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取20868元，由被告张亚香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  雷丽 二〇二〇年十一月二十日 书记员  刘阳