河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终15575号上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司河南省分行，住所地郑州市金水区郑花路**，统一社会信用代码：914101009718599507。负责人：杨**，系该行行长。委托诉讼代理人：王腾飞，上海市（建纬）律师事务所律师。委托诉讼代理人：武贵彩，上海市（建纬）中律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：毋城芳，女，汉族，1992年12月15日出生，住河南省焦作市山阳区。委托诉讼代理人：王旭旭，河南天坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭超，河南天坤律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：河南福晟置业有限公司，，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务内环路******统一社会信用代码：91410100793238499E。法定代表人：丁长瑞，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李伟昂，北京观韬中茂（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：薄菊梅，北京观韬中茂（郑州）律师事务所律师。上诉人交通银行股份有限公司河南省分行因与被上诉人毋城芳、河南福晟置业有限公司金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初21296号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月19日立案后，适用独任制公开开庭进行了审理。上诉人交通银行股份有限公司河南省分行的委托诉讼代理人王腾飞，被上诉人毋城芳的委托诉讼代理人王旭旭，被上诉人河南福晟置业有限公司的委托诉讼代理人李伟昂到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。交通银行股份有限公司河南省分行上诉请求：1、变更河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初21296号民事判决书第二项为“河南福晟置业有限公司对该判决第一项判决义务承担连带清偿责任，河南福晟置业有限公司承担担保责任后，有权向毋城芳追偿。”2、依法判令毋城芳、河南福晟置业有限公司共同承担本案一、二审全部诉讼费、保全费。事实与理由：一审判决认定事实错误，一审判决认定河南福晟置业有限公司只对毋城芳违约之日起40日内发生的债务承担保证责任，除该债务之外的其他债务，河南福晟置业有限公司不承担保证责任，属于基本事实认定错误。交通银行股份有限公司河南省分行与河南福晟置业有限公司签订的《交通银行有限公司河南省分行个人商业用房贷款合作协议》约定毋城芳不能按约定履行还款义务时，交通银行股份有限公司河南省分行有义务在毋城芳违约之日起40日内书面通知河南福晟置业有限公司（含传真、邮件等方式），否则河南福晟置业有限公司对借款违约之日起40日后的债务不承担担保责任。本案中毋城芳违约时间系2018年10月10日，交通银行股份有限公司河南省分行于2018年11月1日便通过电子邮件的方式履行了通知河南福晟置业有限公司的义务，即交通银行股份有限公司河南省分行不存在逾期通知的情况，河南福晟置业有限公司亦不存在免责事由，故一审判决认定河南福晟置业有限公司对毋城芳违约之日起40日外发生的债务不承担保证责任，明显存在错误。综上，一审判决基本事实认定错误，应当依法改判河南福晟置业有限公司对毋城芳全部欠款本息承担连带清偿责任，并承担本案一、二审全部诉讼费、保全费。河南福晟置业有限公司答辩称，交通银行股份有限公司河南省分行未在40天内通知河南福晟置业有限公司，因此根据贷款协议的相关约定，河南福晟置业有限公司不应当对40天外的债务承担连带保证责任。毋城芳答辩称，坚持一审判决，对一审判决无异议。交通银行股份有限公司河南省分行向一审法院提出诉讼请求：1、毋城芳偿还交通银行股份有限公司河南省分行借款本金人民币190894.65元，利息23424.8元（含罚息、复利，暂计至2020年8月6日），以上本息暂计214319.45元，以后利息（含罚息、复利）按合同约定计算至贷款实际还清之日；2、毋城芳在30日内为交通银行股份有限公司河南省分行办理其位于郑东新区××、××东××楼××房产的抵押登记手续；3、河南福晟置业有限公司在担保范围内对上述债务承担连带保证责任；4、本案的诉讼费、保全费费用由河南福晟置业有限公司、毋城芳承担。事实与理由，2017年8月17日，交通银行股份有限公司河南省分行与毋城芳签署了《个人房产抵押贷款合同》，根据合同约定毋城芳向交通银行股份有限公司河南省分行申请贷款208000元。用于购买位于郑东新区××、××东××楼××房产，借款期限120个月，自2017年8月31日至2027年8月31日，贷款利率为贷款基准利率上浮20%。为担保债务的履行，毋城芳以所购房产向交通银行股份有限公司河南省分行提供抵押担保，并办理了抵押登记，河南福晟置业有限公司提供连带责任保证。合同生效后，交通银行股份有限公司河南省分行依约履行放款义务，而告毋城芳已多期未按合同约定偿还贷款本息。交通银行股份有限公司河南省分行认为，毋城芳未按合同约定偿还本息，已构成违约，交通银行股份有限公司河南省分行有权限提前收回已发放的部分或全部贷款本金，并要求毋城芳承担相应的违约责任。为维护交通银行股份有限公司河南省分行的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。一审法院认定，2017年8月17日，交通银行股份有限公司河南省分行与毋城芳、河南福晟置业有限公司签订《个人房产抵押贷款合同》，合同主要约定：毋城芳向交通银行股份有限公司河南省分行借款208000元整，贷款期限为2017.8.17-2027.8.17，借款用途用于购买位于郑东新区××、××东××楼××房产××套，利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率上浮20%，借款还款方式为等额本息还款法。河南福晟置业有限公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，担保人的保证责任解除。2017年8月31日交通银行股份有限公司河南省分行向毋城芳放款208000元整。交通银行股份有限公司河南省分行提交的《不动产登记证明》显示，抵押权预告登记人交通银行股份有限公司河南省分行，义务人毋城芳，房屋坐落郑东新区商都路南、××东××楼××2316。交通银行股份有限公司河南省分行提交的《不动产登记资料查询结果证明》显示，坐落于郑东新区××、××东××楼××房产尚未办理初始登记，预告登记权利人为毋城芳。交通银行股份有限公司河南省分行提交的交通银行（河南省分行）欠款明细表显示，毋城芳于2018年10月10日开始逾期，截止2020年8月6日，毋城芳欠付交通银行股份有限公司河南省分行借款本金190894.65元、利息（含罚息、复利）23424.8元。2017年7月21日，交通银行股份有限公司河南省分行（甲方）与河南福晟置业有限公司签（乙方）订《交通银行股份有限公司河南省分行个人商业用房贷款合作协议》，约定，甲方为乙方销售商业用房提供个人商业用房贷款，乙方同意为甲方个人商业用房贷款提供全额不可撤销的阶段性连带责任保证，担保范围为任一购房人的房屋办妥房屋抵押权登记将不动产登记证明《抵押设立登记》交甲方执管之日在甲方发送的债务，具体为贷款本金、利息、罚息等；当借款人不按约定履行还款义务时，甲方有义务在借款人违约之日起40日内书面通知乙方（含传真、邮件等方式），否则乙方对借款人违约之日起40日后的债务不承担担保责任；协议对其他事项进行了约定。交通银行股份有限公司河南省分行于2018年12月3日通过电子邮件的方式向河南福晟置业有限公司通知毋城芳未按约定还款。一审法院认为，交通银行股份有限公司河南省分行与毋城芳、河南福晟置业有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，一审法院予以确认。交通银行股份有限公司河南省分行依约向毋城芳发放了贷款，毋城芳未按时偿还贷款，构成违约，交通银行股份有限公司河南省分行要求毋城芳依照合同约定偿还借款本金、利息(含罚息、复利)的诉讼请求，一审法院予以支持。毋城芳就涉案房产向登记机关办理了抵押权预告登记，在具备物权登记条件下，购房人有义务协助贷款银行办理商品房抵押登记，但现在涉案房屋尚未办理初始登记，办理抵押登记的条件尚未成就，交通银行股份有限公司河南省分行诉请为其办理涉案房产的抵押权登记手续，一审法院不予支持。根据涉案《个人房产抵押贷款合同》的约定，毋城芳取得房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，河南福晟置业有限公司的保证责任解除，现案涉房屋尚未办理抵押权登记，河南福晟置业有限公司应当依约向交通银行股份有限公司河南省分行承担连带保证责任，但依据《交通银行股份有限公司河南省分行个人商业用房贷款合作协议》，交通银行股份有限公司河南省分行未在毋城芳违约之日40日内书面通知河南福晟置业有限公司，故河南福晟置业有限公司只对毋城芳违约之日起四十日内即2018年10月11日至2018年11月19日发生的债务承担保证责任，依据交通银行股份有限公司河南省分行提交的欠款明细表，2018年10月11日至2018年11月19日期间发生的债务为借款本金2728.75元，利息（含罚息、复利）2631.59元，除该债务外的其他债务，河南福晟置业有限公司不承担保证责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、判令毋城芳于判决生效后十日内偿还交通银行股份有限公司河南省分行借款本金190894.65元、利息（含罚息、复利）23424.8元（暂计算至2020年8月6日,之后的利息(含罚息、复利)按照合同约定，计算至借款本息清偿完毕之日止）；二、河南福晟置业有限公司对上述第一项判决义务中的借款本金2728.75元，利息（含罚息、复利）2631.59元承担连带清偿责任，河南福晟置业有限公司承担保证责任后，有权向毋城芳追偿；三、驳回交通银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2257元，保全费1592元。由毋城芳负担。本院二审期间，交通银行股份有限公司河南省分行提交了电子邮件截屏两张及视频一份，证明：交通银行股份有限公司河南省分行于2018年11月1日便通过与河南福晟置业有限公司签订的合作协议约定的方式将毋城芳的违约的事实通知了河南福晟置业有限公司，河南福晟置业有限公司应当承担连带责任。河南福晟置业有限公司对此证据的意见是，对证据的真实性无异议，但对提交的程序有异议，根据民事诉讼法相关规定，二审新证据应当是在一审庭审结束后新发现的证据，但在本案中，交通银行股份有限公司河南省分行在一审中已连续两次逾期提交，且本案的证据是在一审庭审前已经实际产生，因此该证据应当在一审时提供，而现在交通银行股份有限公司河南省分行在二审中提供，因此不应当采纳该证据。毋城芳对此证据的意见同河南福晟置业有限公司质证意见。对当事人二审争议的事实，本院认定的事实与一审判决认定的事实一致外，交通银行股份有限公司河南省分行于2018年11月1日通过电子邮件的方式向河南福晟置业有限公司通知毋城芳未按约定还款。本院认为,本案的争议焦点是河南福晟置业有限公司就毋城芳向交通银行股份有限公司河南省分行的涉案贷款应承担的担保责任范围问题。本案二审查明，毋城芳在履行涉案《个人房产抵押贷款合同》过程中，于2018年10月10日开始逾期，截止2020年8月6日，毋城芳欠付交通银行股份有限公司河南省分行借款本金190894.65元、利息（含罚息、复利）23424.8元。交通银行股份有限公司河南省分行于2018年11月1日通过电子邮件的方式向河南福晟置业有限公司通知毋城芳未按约定还款的事实情况，根据2017年8月17日毋城芳与交通银行股份有限公司河南省分行、河南福晟置业有限公司之间签订的《个人房产抵押贷款合同》第五条5.5款约定，毋城芳取得房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，河南福晟置业有限公司的保证责任解除，以及交通银行股份有限公司河南省分行与河南福晟置业有限公司于2017年7月21日签订的《交通银行股份有限公司河南省分行个人商业用房贷款合作协议》第九条约定，当借款人违反贷款协议不按约定履行还款义务时，甲方有义务在借款人违约之日起40日内书面通知乙方（含传真、邮件等方式），否则乙方对借款人违约之日起40日后的债务不承担担保责任。现案涉房屋尚未办理抵押权登记，交通银行股份有限公司河南省分行亦在毋城芳违约之日40日内（2018年11月1日）通知了河南福晟置业有限公司，河南福晟置业有限公司应当依约向交通银行股份有限公司河南省分行承担连带保证责任。因交通银行股份有限公司河南省分行一审中未依法提交其于2018年11月1日通知河南福晟置业有限公司的证据，致使一审依据交通银行股份有限公司河南省分行提交的2018年12月3日的通知作出判决，故一审判决认定事实、适用法律并无不妥之处。交通银行股份有限公司河南省分行在二审中提交的其于2018年11月1日向河南福晟置业有限公司发送的电子邮件证据，属于逾期提供证据的行为，鉴于该证据与案件基本事实有关，本院予以采纳，但由于交通银行股份有限公司河南省分行在一审未提交该证据，致使造成该案上诉，因此，交通银行股份有限公司河南省分行应当承担本案二审诉讼费用。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百七十条第一款第二项，判决如下：一、撤销河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初21296号民事判决第二项、第三项及案件受理费负担内容；二、变更河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初21296号民事判决第二项为：河南福晟置业有限公司对河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初21296号民事判决第一项判决义务承担连带清偿责任，河南福晟置业有限公司承担保证责任后，有权向毋城芳追偿；三、驳回交通银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取为2257元，保全费1592元，共计3849元，由毋城芳、河南福晟置业有限公司负担；二审案件受理费4514元，由交通银行股份有限公司河南省分行负担。本判决为终审判决。审判员  李剑锋二〇二〇年十一月二十六日书记员  安 琪