江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1291民初2321号 原告：泰州医药高新区明珠街道鼎盛农民资金互助合作社，统一社会信用代码93321291MA1XMHMF8B，住所地泰州市鑫泰花园沿街商铺****。 法定代表人：姚庆海。 委托诉讼代理人：姚年凤，该合作社员工。 委托诉讼代理人：唐翠萍，该合作社员工。 被告：潘粉年，女，1970年2月14日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 被告：万志忠，男，1972年1月12日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 被告：吴秀玉，男，1971年12月21日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 原告泰州医药高新区明珠街道鼎盛农民资金互助合作社（以下简称鼎盛农民资金合作社）与被告潘粉年、万志忠、吴秀玉民间借贷纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告鼎盛农民资金合作社的委托诉讼代理人姚年凤、唐翠萍、被告吴秀玉到庭参加了诉讼，被告潘粉年、万志忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提起的诉讼请求为：1、判令被告潘粉年立即偿还原告借款本金300000元及利息（自2019年3月17日起至2020年7月31日止，按年利率16.8%计算，自2020年8月1日起至实际给付之日止，按年利率15.4%计算），被告万志忠、吴秀玉对被告潘粉年的上述债务承担连带清偿责任；2、本案的诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年6月8日，被告潘粉年因经营需要向原告借款，双方签订《借款合同》一份，约定借款金额为300000元，借款期限自2016年6月8日至2016年7月7日，月利率为14‰；逾期未还加收罚息50%,贷款人为实现债权产生的律师代理费由借款人承担。同日，被告万志忠、吴秀玉为被告潘粉年前述借款提供连带责任保证。当日原告将借款汇至潘粉年银行账户。原告认为，原告与被告潘粉年之间借贷关系合法有效，被告理应及时归还借款本息，被告万志忠、吴秀玉作为连带担保人应承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，请求支持原告的诉讼请求。 被告潘粉年、万志忠未答辩。 被告吴秀玉辩称，为潘粉年向原告的借款提供担保属实，对原告的诉讼请求没有异议。 本院经审理查明，2016年6月8日，被告潘粉年与泰州市高新区明珠街道鼎盛农民资金专业合作社签订《借款合同》，约定：潘粉年向该社借款300000元，资金使用费率为月息14‰，借款期限自2016年6月8日至2016年7月7日，逾期未还，加收罚息50%，按月计息并及时归还利息；同时承担贷款人为实现债权所支付的诉讼费、律师代理费等一切费用。在该借款合同上，被告潘粉年作为借款人签字、摁印，被告万志忠、吴秀玉作为担保人签字、摁印。同日，该社将借款300000元汇至被告潘粉年中国农业银行账户，被告潘粉年、万志忠、吴秀玉在该社的《社员借款凭证上》上分别作为借款人、担保人签字确认。 原告以诉称理由向本院提起诉讼，本院于2020年10月22日立案受理。 另查明，泰州市高新区明珠街道鼎盛农民资金专业合作社于2018年12月14日转籍为原告鼎盛农民资金合作社。 庭审中，原告陈述，被告潘粉年已经偿还了借款本金30000元，并偿还至2019年3月16日的利息。被告吴秀玉陈述，被告潘粉年系其配偶，对还款情况无异议。 本院认为，经依法批准开展的农民资金合作社属于具有一定金融性质的非金融单位，其在批准范围内签订的借贷合同应认定为有效。金融行业属于国家特许经营的行业，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行金融机构或者从事银行业金融机构业务活动。该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。原告系农民资金互助合作社，未能提供其章程证明其可以将其区域外的农民吸收为社员，根据被告潘粉年的户口或者经常居住地并不在原告的经营区域内，且被告潘粉年并不从事与农业相关的经营项目，原告提供的被告潘粉年的《社员资格股金凭证》不具有合法性，且社员身份的取得并不是仅凭社员资格股金凭证就能证明，还需要其他辅助证据如社员大会决议、社员名册等来证明。因此，被告潘粉年并不是原告的社员，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五款、《合同法解释（一）》第十条的规定，案涉借款合同超出了原告的业务范围，应认定为无效合同。主合同无效，故担保合同也应无效。原告以涉案合同合法有效向本院提起诉讼，庭审中，经本院释明，原告不以涉案借款合同合法有效坚持诉讼，并同意变更诉讼请求。 关于被告潘粉年所欠原告借款本金，原告庭审中自认被告潘粉年已经偿还了借款本金30000元，故原告要求被告潘粉年偿还借款本金300000元无事实依据，本院不予支持。鉴于本案借款合同无效，被告潘粉年应当归还借款本金，并赔偿原告占用资金期间的利息损失。至于被告潘粉年已经结算的利息，因其未主张权利，本案不予理涉。 被告吴秀玉虽然为被告潘粉年的借款提供担保责任，但因其与被告潘粉年系夫妻关系，并为被告潘粉年向原告借款的提供担保，且未抗辩本案债务系被告潘粉年的个人债务，故本案债务应当认定为被告潘粉年、吴秀玉的夫妻共同债务，依法应由被告潘粉年、吴秀玉承担共同偿还责任。 虽然被告万志忠为被告潘粉年的借款提供担保，但因主合同即借款合同无效，担保合同亦无效，故担保人与原告的约定亦归于无效。考虑到担保人理应知道或者应当知道原告不具有金融发放贷款业务资格、被告潘粉年不属于原告的社员，而为借款人潘粉年的借款提供担保，存在一定的过错，本院根据担保人的过错程度，酌情认定担保人对被告潘粉年的债务承担三分之一的连带清偿责任，担保人承担清偿责任后，有权向债务人追偿。 被告潘粉年、万志忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第五十八条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条、《中华人民共和国担保法》第五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条、第三十四条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘粉年、吴秀玉于本判决生效之日起十日内偿还原告泰州医药高新区明珠街道鼎盛农民资金互助合作社借款本金270000元及资金占用费（以270000为本金，自2019年3月17日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、被告万志忠对被潘粉年、吴秀玉的上述债务承担三分之一的连带清偿责任； 三、驳回原告泰州医药高新区明珠街道鼎盛农民资金互助合作社的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2900元，由原告负担275元，由被告潘粉年、吴秀玉、万志忠共同负担2625元（原告已垫付，被告在履行本判决义务时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院 递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省 泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关 规定，向该院预交上诉费5800元。 审 判 员 袁伯民 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理 夏誉峰 书 记 员 倪梦瑶 附法律适用条文： 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： …… （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》 第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。 《中华人民共和国担保法》 第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。 第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。担保人可以根据承担赔偿责任的事实对债务人或者反担保人另行提起诉讼。 第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。