甘肃省白银市白银区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0402民初3087号 原告：中国人民财产保险股份有限公司白银市分公司,住所地白银区。 法定代表人：惠小锋，系该公司党委副书记。 委托诉讼代理人：吴国伟，系该单位员工。 委托诉讼代理人：张诚，系甘肃岱峰律师事务所律师。 被告：王国俊，男，1967年9月3日出生，汉族，住甘肃省白银市白银区。 原告中国人民财产保险股份有限公司白银市分公司诉被告王国俊追偿权纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴国伟、张诚、被告王国俊均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付理赔款43812.38元；支付保险费用4777.24元，以上共计48589.62元；2.判令被告以48589.62元为基数，从2018年11月19日开始按照每年按1‰累积计算支付违约损失至全部款项生效判决确定之日还清为止；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年8月31日，被告向中国农业银行股份有限公司白银区支行（以下简称银行）贷款6万元，贷款期限36个月，贷款年利率6.65%，还款方式为等额本息，还款日为每月21日。原告为借款保证人。同日，被告为其上述银行贷款向原告投保“个人信用贷款保证保险”，保险期间至全部贷款本息还清为止，保险费按月支付，支付日与贷款还款日相同，每月保险费率1.8%，赔偿等待期为80天。双方同时约定，原告赔付后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费，原告赔付后30日内，被告没有归还全部款项时，需以全部款项为基数，按照每日千分之一向原告支付违约金。被告从2018年8月31日开始停止偿还银行借款，银行依据“借款合同”约定，决定提前收回全部借款。2018年11月19日，原告依据与被告签订的“个人信用贷款保证保险”的约定，向银行赔偿了被告拖欠的全部借款本息。截止原告起诉之日，被告没有归还理赔款，同时拖欠保费，为维护原告的合法权益，现提起诉讼，敬请依法裁判。 被告辩称，向中国农业银行股份有限公司白银区支行贷款60000元属实，但从办理贷款至今，原告存在欺诈行为。从办理贷款至拿到贷款只需两天，且在指定农行签单时的单子上好多地方都是空白，由我签过字之后，他们员工再填上空白的地方。当时我只拿取了原告的还款单，该上述空白签字的地方可以作鉴定；其次原告提供的证据不属实，我并未在2018年8月31日之后没有还款，而是还款到了2018年11月9日，且后来我拒绝还款是因为他们向我收取500元的滞纳金。之后我又向借贷单位农行直接还款两个月，每月3327元，共计6654元；再次我在2019年2月去过他们办公地点（新世纪花园），当时负责人姓张，我协商还多少钱此事可以了结，原告说要还46000多，我说还35000多此事可以了结不，该公司并没有同意；最后，截止目前我已还款46300多元，我认为再还剩余贷款25000元左右。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有异议的证据，本院认定如下：对原告提交的第一组证据：个人担保借款合同1份、借款凭证1份、客户面谈表1份，原告拟证明被告向银行贷款6万元，年执行利率6.65%，逾期罚息利率、复利利率按执行利率上浮50%，贷款期限36个月，还款日为每月30日，还款方式为等额本息，从贷款发放后的第二个月开始还款。原告是银行贷款保证人；第二组：个人信用贷款保证保险投保单1份、保险条款1份、保险单1份、个人信用贷款保证保险投保人面谈表1份、客户申明书1份，拟证明被告向原告投保了上述银行贷款保证保险，保险期间至全部贷款本息还清为止。每期保费1194.31元，每月30日支付。约定内容：保险费按月支付，支付日与贷款还款日相同。每月保险费率1.8%；赔偿等待期为80天；原告赔付后，被告需向原告归还全部赔偿款和未付保费；原告赔付后30日内，被告没有归还全部款项时，需以全部款项为基数，从原告赔付之日起，按照每日千分之一向原告支付违约金；第三组证据：个人还款明细1页、逾期债务催收通知书1页、代偿债务确认书1页。拟证明：被告偿还了11期银行贷款后，从2018年8月开始，停止偿还银行借款；2018年11月19日，原告依据与被告签订的“个人信用贷款保证保险”的约定，向银行赔付了被告拖欠的全部借款本金42915.92元，利息（含罚息、复利）896.46元，共计43812.38元；截止原告理赔月，被告拖欠保费4777.24元（4期）。 被告质证意见：对证据一中借款合同中的签字及手印不予认可，非本人所签；客户面谈表、投保人面谈表及投保单都是空白页上所签的名字，原告之后填上空白页上的内容；对其他证据无异议，都是原告公司所打印。 本院对被告在农行借款6万元以及原告向农业银行代被告偿还43812.38元的事实，本院予以确认。对被告提交的最后一期原告向农行还款凭据的真实性予以确认，2018年8月之后都是原告为被告偿还该贷款，该凭据银行打印了四份，同时证明被告停止偿还借款日为2018年8月。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月31日，被告向中国农业银行股份有限公司白银区支行（以下简称银行）贷款6万元，贷款期限36个月，贷款年利率6.65%，还款方式为等额本息，即被告应每月偿还本息1843.7元，还款日为每月21日。原告中国人民财产保险股份有限公司白银市分公司为借款保证人。同日，被告为其上述银行贷款向原告投保“个人信用贷款保证保险”，保险期间至全部贷款本息还清为止，保险费按月支付，支付日与贷款还款日相同，每月保险费率1.8%，赔偿等待期为80天。双方同时约定，原告赔付后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费，原告赔付后30日内，被告没有归还全部款项时，需以全部款项为基数，按照每日千分之一向原告支付违约金。被告从2018年8月31日开始停止偿还银行借款，银行依据“借款合同”约定，决定提前收回全部借款。2018年11月19日，原告依据与被告签订的“个人信用贷款保证保险”的约定，向银行支付了被告拖欠的全部借款本息。原告取得了向被告的追偿权，根据被告的庭审中原告提交的银行明细及被告提供的银行明细相互印证，证明原告向银行为被告偿还贷款43812.38元。现原告提起追偿权诉讼，请求被告依法给付。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，根据原被告的陈述及原告提供的证据，本院确认原告主张的借款、担保、代为还款的事实。被告与农行之间的借贷行为、原告为被告的借款向农行提供保证，均系当事人真实意思表示，均未违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。农行向被告提供借款后，被告理应按约履行还款义务，逾期仍未还款，已违约。根据原告中国人民财产保险股份有限公司白银市分公司与被告签订的担保借款合同，原告向银行为被告偿还贷款本息，依法承担了保证责任，有权向被告追偿。因被告向原告出具的个人信用贷款保证保险投保单、保险条款和申明书，系对被告所负债务的债务加入意思表示，故原告有权向其追偿担保债务本息43812.38元和保险费4777.24元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张以48589.62元为基数，从2018年11月19日起按每年3.85%累计计算违约损失至全部款项生效判决确定之日还清为止，于法不悖，本院予以准许。至于被告辩称相关合同的签字均系原告单位员工提供的空白合同且最后还款日为2018年11月9日还款6654元，均无证据证实，本院不予采信。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款规定，判决如下： 被告应于本判决生效之日起十日内支付原告代为归还借款本息及保险费48589.62（借款本息43812.38元＋保险费4777.24元）及逾期利息（以48589.62元为基数，从2018年11月19日起按每年3.85%累计计算违约损失至全部款项生效判决确定之日还清为止）。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 受理费减半收取507元，由王国俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。 审判员  肖新征 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  胡国琴 书记员  滕盼盼