福建省福州市仓山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0104刑初63号 公诉机关福州市仓山区人民检察院。 被告人陈智惠，男，1991年6月7日出生于福建省长乐市（现为福建省福州市长乐区），汉族，大学文化，、业务员，住福建省福州市长乐区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月19日被福州市公安局仓山分局刑事拘留，同年5月25日被逮捕。现羁押于福州市第二看守所。 辩护人黄秋林、邱建文，福建康立律师事务所律师。 福州市仓山区人民检察院以仓检诉刑诉【2020】2号起诉书指控被告人陈智惠犯诈骗罪，于2020年1月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福州市仓山区人民检察院指派检察员陈向波出庭支持公诉。被告人陈智惠及其辩护人黄秋林、邱建文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州市仓山区人民检察院指控： 1、被告人陈智惠系福建XX管理服务有限公司（以下简称XX公司）实际控制人。2016年12月份，被害人黄某在XX公司与被告人陈智惠商定以零首付购车方式购买一辆红色的别克凯越小型轿车，后黄某向中国工商银行贷款7万元，分期付款购买了别克凯越小型轿车（车牌号码：闽ＨＥ××××）。购买车辆后按照双方约定该小车由XX公司管理，车辆银行的按揭由XX公司负责还款，2018年4月份，由于XX公司缺少资金，无法履行为黄某继续缴纳车贷。被告人陈智惠以XX公司代为偿还车辆贷款为由骗得黄某签订回购车辆协议，之后陈智惠擅自将该车辆以3.5万元的低价抵押给他人，所得款项用于个人开销，被害人黄某被迫向银行还贷款共计8268元。 2、2017年5月份，被害人皮某在XX公司与被告人陈智惠商定以零首付方式购买一辆灰色的吉普自由光小型轿车，后皮某向中国农业银行贷款35万元，分期付款，购买了吉普自由光小型轿车（车牌号码：闽ＡＢ××××）。购买车辆后按照双方约定该小车由XX公司管理，车辆银行的按揭由XX公司负责还款（共计6期，还贷77681元），2017年10月份，由于XX公司缺少资金，无法履行为皮某继续缴纳车贷。被告人陈智惠以XX公司代为偿还车辆贷款为由骗得皮某签订回购车辆协议，之后陈智惠擅自将该车辆以10万元的低价抵押给他人，所得款项用于个人开销。被害人皮某被迫向银行还贷款共计20900元后无法支付剩余贷款。 3、2018年1月，被害人王某在XX公司与被告人陈智惠商定以其妻子包某的名义零首付方式购买一辆本田ＣＲＶ小型轿车，后经过被告人陈智惠的介绍，包某通过中安金控资产管理有限公司向浙江工商银行宁波兴宁支行办理了购车贷款。2018年1月11日，中安金控资产管理有限公司向XX公司转账包某车款15万元，被告人陈智惠未按约定购车，而是转到其个人账户。除部分资金用于支付包某前几期还车贷款外，其余均用于个人消费，致使包某车贷违约，银行征信影响。后中安金控资产管理有限公司将包某车贷余款结清。 4、2018年1月，被害人陈某1在XX公司与被告人陈智惠商定零首付方式购买一辆凯迪拉克ＡＤＳＬ小型轿车，后经过被告人陈智惠的介绍，陈某1通过中安金控资产管理有限公司向浙江工商银行宁波兴宁支行办理了购车贷款。2018年1月15日，中安金控资产管理有限公司向XX公司转账陈某1车款14.9万元，被告人陈智惠未按约定购车，而是转到其个人账户。除31847元人民币用于支付陈某1前几期还车贷款外，其余均用于个人消费，致使陈某1车贷违约，银行征信影响。陈某1个人银行还贷13000元人民币，后中安金控资产管理有限公司将陈某1车贷余款结清。 5、2018年1月，被害人郑某在XX公司与被告人陈智惠商定以零首付方式购买一辆凯迪拉克ＡＤＳＬ小型轿车，后经过被告人陈智惠的介绍，陈某1通过中安金控资产管理有限公司向浙江工商银行宁波兴宁支行办理了购车贷款。2018年1月24日，中安金控资产管理有限公司向XX公司转账郑某车款14.8万元，被告人陈智惠未按约定购车，而是转到其个人账户。除19962.46元人民币用于支付郑某前几期还车贷款外，其余均用于个人消费，致使郑某车贷违约，银行征信影响。后中安金控资产管理有限公司将郑某车贷余款结清。 6、2018年1月，被害人孙某通过他人与被告人陈智惠商定以零首付方式购买一辆小型轿车，后经过被告人陈智惠的介绍，孙某通过中安金控资产管理有限公司向浙江工商银行宁波兴宁支行办理了购车贷款。2018年1月19日，中安金控资产管理有限公司向XX公司转账孙某车款14.6万元，被告人陈智惠未按约定购车，而是转到其个人账户。除部分资金用于支付孙某前几期还车贷款外，其余均用于个人消费，致使孙某车贷违约，银行征信影响。后中安金控资产管理有限公司将孙某车贷余款结清。 被告人陈智惠于2019年4月18日0时许在福建省福州市晋安区路边被福州市公安局建新派出所民警抓获。 公诉机关认为，被告人陈智惠以隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，提请本院以诈骗罪追究其刑事责任。就上述指控，公诉机关提供了相关证据予以证实。 被告人陈智惠对起诉书指控犯罪事实和罪名均有异议，辩称自己不构成诈骗罪，其中，公诉机关指控的第一、二起事实系商业纠纷；第三至六起在与购车人交易过程中，他不存在隐瞒真相的行为。 其辩护人认为被告人陈智惠不构成诈骗罪，具体理由如下：1、被告人陈智惠在为皮某、黄某购买车辆过程中，不存在虚构事实、隐瞒真相的行为，属一般商业纠纷。其中，皮某与施某办理了车辆抵押借款，用于偿还对XX公司的借款，被告人陈智惠并未擅自将车辆抵押给施某。此外，就XX公司的违约行为，皮某已以民事纠纷为由起诉至法院；黄某向陈智惠购车系为了通过XX公司为其办理小额贷款，后黄某的小额贷款始终未办理下来，XX公司因资金困难，才开始违约。2、被告人陈智惠在为包某、陈某1、郑某、孙某购买车辆过程中，只是利用银行及担保公司业务审批的宽松，在仅支付少量定金取得车辆有关凭证的情况下，为客户办理了贷款，并在获得贷款后，挪用贷款用于填补公司资金缺口，被告人陈智惠在此过程中不存在虚构事实、隐瞒真相的行为，故不构成诈骗罪。 经审理查明：被告人陈智惠系福建迈思汽车管理服务有限公司（以下简称“XX公司”）实际控制人。2018年间，被告人陈智惠明知公司资金亏空的情况下，以“零首付”购车的幌子骗取被害人王某、陈某1、郑某、孙某银行车辆贷款，用于填补公司亏空及个人挥霍。中安金控资产管理有限公司（以下简称“XX公司”）作为涉案车辆贷款的担保方，将上述被害人剩余贷款结清。具体犯罪事实如下： 1、2018年1月，被害人王某欲向被告人陈智惠“零首付”购买一辆本田ＣＲＶ小轿车，并在陈智惠的安排下，以其妻子包某的名义通过中安金控资产管理有限公司向浙江工商银行宁波兴宁支行办理了购车贷款。2018年1月11日，XX公司将包某购车贷款15万元转入XX公司对公账户后，陈智惠将上述贷款转入其个人账户用于公司及个人开支，但未按约定购车。被告人陈智惠为包某支付两期贷款本金及逾期利息2.5708万元后无力归还，致使包某车贷违约，银行征信受到影响。该笔贷款王某夫妇共向银行还贷款2.968万元，XX公司代为结清贷款本金及利息等10.9416万元。 2、2018年1月，被害人陈某1欲向被告人陈智惠以“零首付”购买一辆凯迪拉克ＡＤＳＬ小型轿车，并在陈智惠的安排下通过XX公司向浙江工商银行宁波兴宁支行办理了购车贷款。2018年1月15日，XX公司将陈某1购车贷款14.9万元转入XX公司对公账户后，陈智惠将上述贷款转入其个人账户用于公司及个人开支，但未按约定购车。被告人陈智惠为陈某1支付贷款本金及逾期利息3.1847万元后无力归还，致使陈某1车贷违约，银行征信受到影响。后陈某1个人向银行还贷款1.3万元，XX公司代为结清贷款本金及利息等12.523158万元。 3、2018年1月，被害人郑某欲向被告人陈智惠以“零首付”购买一辆奥迪牌小型轿车，并在陈智惠的安排下通过XX公司向浙江工商银行宁波兴宁支行办理了购车贷款。2018年1月24日，XX公司将郑某购车贷款14.8万元转入XX公司对公账户后，陈智惠将上述贷款转入其个人账户用于公司及个人开支，但未按约定购车。被告人陈智惠为郑某支付贷款本金及利息2.596246万元后无力归还，致使郑某车贷违约，银行征信受到影响。后郑某个人向银行还贷款32.66元，XX公司代为结清贷款本金及利息等13.029015万元。 4、2018年1月，被害人孙某欲向被告人陈智惠以“零首付”购买一辆大众帕萨特小轿车，并在陈智惠的安排下通过XX公司向浙江工商银行宁波兴宁支行办理了购车贷款。2018年1月19日，XX公司将孙某购车贷款14.6万元转入XX公司对公账户后，陈智惠将上述贷款转入其个人账户用于公司及个人开支，但未按约定购车。被告人陈智惠为孙某支付贷款本金及利息3.0317万元后无力归还，致使孙某车贷违约，银行征信受到影响。后XX公司代为结清贷款本金及利息等13.80525万元。 2019年4月18日0时许，被告人陈智惠在福建省福州市晋安区路边被福州市公安局建新派出所民警抓获。 上述事实由公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据予以证实： 1、证人卓某的证言及辨认笔录，证实2016年底，他去陈智惠的XX公司上班，进公司不久陈智惠就将法人代表由其父亲卓秋阳变更为他。2017年3月，陈智惠向他借了6万元用于公司资金周转，并承诺给他公司股份。他算是XX公司股东之一，因为自己后来有了其他工作，平时很少参与公司管理和业务。平时有帮忙公司找车源、提车、上牌、交车等。陈智惠是公司实际操盘手，操控车辆管理和管理调配公司资金，公司对公账户也是陈智惠本人或陈智惠授权他操作。公司主要从事零首付或低首付购车业务，公司审核购车人信用资质，让购车人缴纳一定金额购车定金后先垫付资金将车提到手，然后通过XX公司用购车人身份信息办理贷款，车辆先扣押在公司，等购车人凑齐首付款后，公司才将车辆交给购车人，基本上是做不到零首付购车的。车辆贷款大多通过XX公司办理下来的，所有的业务都是陈智惠与XX公司的陈某3对接的，他曾帮陈智惠转交贷款材料给陈某3。 关于王某、陈某1、郑某、孙某，这四个客户都是陈智惠与其对接的，他始终没有看到他们要的那四部车，四人的车辆贷款打到公司对公账户后就被陈智惠转移至自己的个人账户上了。 经对照片辨认，证人卓某辨认出实际控制XX公司并实施诈骗的被告人陈智惠。 2、证人施某的证言及辨认笔录，证实他是XX汽车销售有限公司法人，公司从事二手车生意。2016年，他认识了从事车辆买卖的陈智惠。陈智惠称需要资金用于购买车辆，并找他合作，由他负责垫资给陈智惠负责购买车辆，车辆买来后停放在他公司，等车辆上牌后，陈智惠再将车辆拿到贷款公司贷款。陈智惠收到贷款后将钱还给他，他再将车辆交给陈智惠。2017年6月，陈智惠搬到他公司内办公，他租了一部分场地给陈智惠办公，双方口头约定每个月租金2万元。他和陈智惠一共合作购买了15部车，陈智惠还欠他7、8部车的购车款，并将这些客户的信息和质押合同提供给他。他打电话联系购车客户要钱，有些没有联系上，有些客户说没钱，有些陈智惠说客户不要车了。他联系购买抵押车的客户，谈好价格后，购买抵押车的客户打款给他，他将车辆和质押合同交给客户。这些抵押车处理后，他亏了很多钱，就找陈智惠继续要钱，陈智惠说没钱还，只签了6、7张借条给他。 经对照片辨认，证人施某辨认出利用购车向其质押车辆借款后诈骗他人的XX公司实际操作人即被告人陈智惠。 3、证人陈某2的证言，证实他是中安金控资产管理有限公司福建省分公司法人，公司主要从事汽车按揭贷款的担保业务，并与宁波工商银行兴宁支行合作。他们公司负责寻找市场需要办理车辆贷款的车行，并先对车行提供的客户群体进行征信及需要购买车辆型号进行查询确认符合贷款条件后，由宁波工商银行兴宁支行发放购车贷款。XX公司是他们公司合作的车行之一，所有对接业务都是陈智惠经手的。从2018年1月开始，郑某、包某、孙某、陈某1找陈智惠购买车辆，陈智惠联系他公司业务员陈某3帮忙办理贷款业务。陈某3先让陈智惠将这四人身份证照片发给他，确认顾客需要购买的车辆型号后，将这些人身份证发往公司查询征信情况，确认这些人符合购车条件后，便联系这些人签订购车合同，并就合同签订过程录像，然后将材料上交给公司审核。待审核通过，陈某3通知陈智惠准备好购车材料（车辆合格证、车辆保单、购车发票照片），并将上述材料发给公司，再由公司发给银行。银行审核通过后将贷款金额转至公司，公司将钱转给陈智惠的公司并让陈智惠在贷款到账后尽快给车辆办理上牌等业务，办理好后将产权证、合格证、完税证明、发票、行驶证复印件、保险合同等交给他们公司。这四单业务，陈智惠在收到公司贷款后一个月内都没有将车辆产权证交给他们，他们曾经找过陈智惠，陈智惠以各种理由推脱，后来就失去联系了。公司放款给陈智惠公司15万元用于包某购买本田ＣＲＶ小车的抵押贷款；放款14.6万元用于孙某购买大众帕萨特轿车；放款14.9万元用于陈某1购买凯迪拉克ＡＤＳＬ轿车；放款14.8万元用于购买奥迪Ａ3。他们公司发现陈智惠没有按时还款，便将剩余贷款金额还给银行。 4、证人陈某3的证言及辨认笔录，证实他是中安金控有限公司福建省分公司业务员，XX公司主要从事汽车贷款业务，并与宁波工商银行兴宁支行签订合作协议，由XX公司寻找需要办理车辆贷款的车行，并对车行提供的客户征信及需要购买车辆型号进行查询，若客户符合购买条件，公司就会和客户签订购车合同，车行提供车辆材料（车辆合格证、车辆保单、购车发票等照片）给公司转交银行审核后，将贷款转至公司，再由公司扣除担保费用后放款给车行，车行收到贷款后对车辆上牌，并按要求将车辆合格证、产权证、完税证明、发票、行驶证复印件、保险合同等材料交给公司。上述贷款购车流程完成后，客户按时还款即可。陈智惠是XX公司实际操作人，是他们公司的客户，公司所有对接业务都是陈智惠经手的。2018年1月开始，郑某、包某、孙某、陈某1通过陈智惠购买车辆后，陈智惠联系他为上述四人办理贷款购车手续。之后，公司放款给陈智惠公司14.8万元用于郑某购买奥迪，放款15万元用于包某购买本田ＣＲＶ，放款14.6万元用于孙某购买大众帕萨特，放款14.9万元用于陈某1购买凯迪拉克ＡＤＳＬ。 经对照片辨认，证人陈某3辨认出被告人陈智惠。 5、证实证人欧某的证言及辨认笔录，证实2016年10月，他开始进入XX公司上班，公司法定代表人是卓某，陈智惠是公司实际操盘手，操控公司车辆的交易和调配管理公司资金。公司对公账户始终是由陈智惠进行管理支配。2017年8月份后，公司搬迁到仓山区建新镇弘腾艾薇儿汽车俱乐部内。他和卓某一样，在公司主要负责做一些提车、上牌、交车的事情，公司审核客户信用资质后，为客户先行垫付首付款购车后，先将车辆扣押在公司，等到客户首付款还清后将车交还。他听说，包某、郑某、孙某、陈某1四人找陈智惠办理车贷，公司没有提到车辆，车贷手续办好后，贷款打入公司对公账户上，陈智惠就取走了上述四人银行贷款。公司大多数车贷都是陈智惠通过XX公司陈某3办理的，公司将购车人的身份证给陈某3，陈某3会对购车人的征信进行查询，若征信没有问题，陈某3就和购车人签订购车合同，公司就会出资将车辆全额购回。随后，公司会先将车辆合格证及发票照片提供给陈某3，XX公司对贷款协议审批后放款，然后公司再对车辆报税上牌，并将新车产权证、合格证、完税证明、发票、行驶证复印件等材料交给陈某3。 经对照片辨认，证人欧某辨认出被告人陈智惠。 6、证人包某的证言，证实她向陈智惠购买了一辆白色本田ＣＲＶ轿车，并支付了定金4万元，付钱和后续的操作都是她老公王某在操作。陈智惠还找了浙江工商银行宁波兴宁支行给她办理车辆按揭手续，XX公司工作人员也过来签订了按揭贷款合同等相关材料。2018年1月11日，浙江工商银行宁波兴宁支行短信通知她银行按揭已经办好，额度是18万元，到期还款日为每月25日。2018年4月，银行通知她还款，她才知道到账的按揭款已经被人取出了。期间，她一直向陈智惠要车，陈智惠以各种理由推脱，她告诉陈智惠自己不买了，2018年6月，陈智惠才将定金归还给她。陈智惠共还了2期，她自己还了6期共计3万元。后来，她了解到XX公司还了剩余银行按揭款。 7、被害人王某的陈述，证实2018年1月左右，经朋友介绍，他向XX公司的陈智惠购买车辆。双方约好以总价26万元的价格购买一部本田ＣＲＶ白色小轿车，首付款预计8万元，由他先付给陈智惠4万元定金，剩余的首付款不需要他考虑，只要他向银行办理购车贷款18万元（含车贷利息3万元），所有手续办好拿到车后，陈智惠再将车辆剩余尾款以个人名义贷款给他。随后，他转账4万元给陈智惠。2018年1月12日，陈智惠安排了XX公司的贷款工作人员陈某3和他签订了购车贷款协议等一系列协议，还录制了贷款视频。3月份左右，陈某3打电话告诉他，工商银行的购车贷款15万元转至XX公司，因为他没有拿到车辆和还款银行卡，就没有分期还款。6月初，他找到陈智惠要求退购，6月6日，陈智惠将定金4万元退给他。7月份，因陈智惠未按期还贷款，他接到工商银行工作人员催收电话，并了解到陈智惠在2018年2月至6月曾还了4期贷款。他向银行工作人员要了银行卡号，并每月按期向银行还款5000元，一共还了7期，共计3.5万元。2019年1月25日，他转账到银行卡5000元后，发现未被银行划走。后来，他了解到2019年1月25日XX公司已经将其剩余贷款一次性还清了。他去找陈智惠理论，但未联系上陈智惠。 8、被害人陈某1的陈述，证实他与陈智惠是朋友关系，他知道对方在卖车。2018年1月，他向陈智惠订了一部白色凯迪拉克ＡＳＤＬ轿车，双方约定车辆总价为26万余元，首付款为11万元。陈智惠还帮他找了浙江工商银行宁波兴宁支行给他办理按揭手续，贷款绑定的银行卡一直在陈智惠处。2018年1月11日，他在福州市仓山区××路××号××号××层XXX汽车俱乐部与陈智惠签订了购买车辆贷款协议、汽车按揭贷款等一系列合同，当时在场的还有一个XX公司的工作人员“陈某3”。当天17时07分，他通过建设银行转账5万元至陈智惠农业银行账户（尾号为8973）。1月17日16时24分，他通过建设银行转账6万元至陈智惠招商银行账户（账号：6214××××3777），将首付款完全付清了。1月19日，他收到银行短信通知，银行批给他的按揭额度为17.8811万元，到期还款日为25日，分36期还款，每期还款接近5000元。双方口头约定2018年1月31日前取车，但陈智惠以各种理由一直都没有将车交付给他。2018年3月中旬，对方称把他未上牌的车辆质押给他人15万元，用于资金周转。2018年4月，他要求陈智惠退还首付款并帮他结清按揭款。2018年5月至8月份，陈智惠将11万元首付款还给他。2018年11月以后，陈智惠就没有继续还车贷款，贷款逾期，他催促陈智惠将贷款一次性结清，对方一直推脱，后来就联系不上了。陈智惠失去联系后，他的贷款还有12.8万余元未还，后来XX公司作为担保人还款125231.58元结清贷款，但对他的征信已经造成了负面影响。这笔车贷，他自己偿还按揭款1.3万元，陈智惠还款3.1847万元。期间，陈智惠拿走他的身份证两个礼拜用于上牌，但他始终没有看到车子，只有车辆发票和保险单。 9、被害人郑某的陈述，证实XX公司的陈智惠是他的同学，他知道陈智惠在卖车，2018年1月，他向陈智惠订了一部白色奥迪Ａ3。双方约定，车辆价款20万余元，他不需要支付首付款，只要向银行申请贷款14.8万元，等他拿到车之后，再补一些运费就可以。车辆开票价为21.28万元，陈智惠给他找了浙江工商银行宁波兴宁支行办理按揭手续，但没有跟他签订购车合同，也没有给他任何单据。2018年1月19日下午，他在自己家中和陈智惠签订了汽车按揭贷款协议等合同，还录制了视频，在场的还有一个XX公司工作人员“陈某3”。2018年3月，陈某3打电话告知他，工商银行的购车贷款已经转账给XX公司，让他开始分期还贷，他说自己都没有拿到车，贷款绑定的银行卡也在陈智惠处，便没有还款。过了半年左右，工商银行工作人员打电话说他逾期还贷，催促其还款，他以车辆和贷款均没有拿到为由，再次拒绝还款。期间，他联系陈智惠，陈智惠有意躲避他，还否认按揭已经办理下来。他始终没有看到过购买的车辆，但从中安金控那边拿到车辆发票和保险。后来，他去工商银行查询，发现陈智惠拿着他的个人信息去办理过银行卡，并申请车贷，贷款金额为14.8万元，分36期还款，陈智惠还款五笔共计人民币19962.42元。期间，XX公司也在还款，最后他本人还款32.66元结清该笔车贷。 10、被害人孙某的陈述，证实他朋友“刘某”是XX公司业务员。2018年2月，因为手头缺钱，“刘某”称可以帮他做零首付购车，只要他提供身份证并向银行申请购车贷款，等银行放款后XX公司直接转账给他，他只要向银行分期还款并支付银行低额度的利息。因为觉得利率合算，他答应“刘某”办理零首付购车贷款。“刘某”向他要了2000元定金，若贷款没有办理下来，就把定金退给他。过了一段时间，“刘某”带着XX公司办理贷款的业务员“陈某”（经查证为陈某3）一起跟他签订向浙江宁波工商银行申请购车贷款合同，申请贷款13.4万元，期限是三年，他当场提供了身份证。过了一两个月，“刘某”联系他称银行贷款没有办理下来，并将定金2000元直接退给他。2018年9月16日，他接到工商银行电话称，他名下贷款已经逾期了，有两个月的购车分期贷款共5000元没有还款。他意识到不对劲，追问“刘某”，“刘某”回复称是XX公司收取了这笔钱，公司老板陈智惠已经不知去向。他向XX公司以23万元的价格购买了一部大众帕萨特小车，向银行申请贷款金额为13.4万元，其余购车首付款是XX公司支付，车辆使用权也在XX公司。 11、被告人陈智惠的供述，供认他是迈思汽车管理服务有限公司的实际掌控人，车辆的交易和公司资金都是由他管理操控。 2018年1月，包某通过公司零首付购车，双方约定以总价26万元的价格购买一部本田CRV白色小轿车，首付款8万元。随后，包某支付定金4万元，并向银行申请车贷。双方签订购车贷款合同等相关协议，他从其他地方得到车辆的一些信息（包括行驶证、车辆保单等）后，安排中安金控工作人员跟包某联系。中安金控与包某签订合同后，将包某的车辆贷款15万元转到公司对公账户上。期间，他帮忙还了几期贷款，之后包某一直追问车辆到哪里了，因为他根本没有按照约定为对方购买所需车辆，就以各种理由推脱。最后，包某说不买车了，他将定金还给她，但并没有继续归还银行贷款。 2018年1月，陈某1通过公司以26万元的价格购买一部白色凯迪拉克小车，并通过银行转账方式支付定金11万元。他还安排中安金控的人员到现场办理贷款手续。中安金控将申请到的贷款14.9万元转到公司对公账号，公司也帮陈某1还了几期贷款，但并没有按照约定购买车辆。陈某1向他索要车辆未果，他将首付款还给陈某1后，因无力归还银行贷款，就一直躲避对方。 2018年1月，郑某向他求购车辆，因他在其他地方支付了一些车辆定金，拿到了车辆一些信息（包括行驶证、车辆保单等），就向郑某推荐奥迪Ａ3小车。双方约定，以人民币20万元的价格购买一部白色奥迪Ａ3小车。他告诉郑某，不用考虑首付款，但要向银行申请购车贷款。随后，他让XX公司工作人员跟郑某签订了购车贷款合同等相关协议。办理好银行贷款相关手续后，银行贷款14.8万元从XX公司转至他公司对公账户上。他给郑某还了几期贷款后，因为没钱就没有给对方继续还款，也没有办法按约定购买对方所需车辆。 2018年2月，孙某通过朋友找到他，他向孙某推荐了一部大众帕萨特小车，并与对方签订了一些购车贷款合同等相关协议。签完协议，他安排XX公司给孙某办理相关贷款手续。随后，孙某申请到的贷款14.6万元通过XX公司转至他公司对公账户上。刚开始他还了几期，后来因为没钱还款，也没有为对方购买所需车辆，他就开始一直躲避孙某。 当时他公司因经营不善已经亏空，资金窟窿很大。他根本没有去帮包某、陈某1、郑某、孙某代购回车辆，也没有能力去购回这些车辆。跟陈某1签订回购协议也是为了稳住对方，让对方认为他会去还银行贷款。上述四人的贷款都是通过XX公司担保后从银行申请到的，XX公司担保贷款只要车辆信息，不需要购买人和车辆照片，也不需要车辆上牌情况。他将从其他地方付了定金的车辆信息提供给XX公司，因为他通过与购买人签订合同获得全权操作的权限，所以XX公司办理下来的贷款都会转至他公司对公账户上。这些购车人用于还款的银行卡都在他手上，购买车人根本看不到。这些贷款一转到公司对公账户上，他就马上转到自己账户上。他根本没有想去购回这些车辆，就是想通过这样的方法得到贷款，这些贷款基本上用于填补公司亏空和个人挥霍。 12、会内部决议书，营业执照、简易注销内资企业登记基本情况表，证实涉案中安金控资产管理有限公司福建省分公司、福建迈思汽车管理服务有限公司及股东基本情况。 13、机动车销售统一发票、车辆信息、机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单、中国工商银行业务回单，证实XX公司根据被告人陈智惠提供的车辆信息材料已将包某、陈某1、郑某、孙某的购车贷款转至XX公司对公账户上。 14、中国农业银行业务凭证及银行卡交易明细清单、招商银行户口历史交易明细表，证实以购车人名义申请到的购车贷款由中安金控资产管理有限公司福州分公司转入福建迈思汽车管理服务有限公司对公账户后，被告人陈智惠就将上述款项马上转到自己账户上。 15、对公活期账户交易明细、中国农业银行业务凭证，证实XX公司的资金往来情况。 16、收款收据，证实被害人王某以其妻子包某的名义支付迈思汽车公司作为购车首付款。 17、中国工商银行网上银行电子回单、机动车销售统一发票、机动车商业保险保险单、机动车交通事故责任强制保险单、中国工商银行宁波市分行抵押合同及牡丹卡购车分期付款业务还款合同，证实被害人王某以其妻子包某名义向中国工商银行宁波市分行申请购车贷款，并以中安金控资产管理有限公司福州分公司作为担保人。随后，XX公司收到包某购车贷款15万元。 18、接受证据材料清单、中国工商银行宁波市分行抵押合同（信用卡购车专项分期付款适用）、牡丹卡购车分期付款业务还款合同、抵押合同补充协议、牡丹卡购车分期付款业务还款合同补充协议、中国人民银行个人信用报告明细（陈某1）、律师函、机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单、机动车销售统一发票、机动车信息查询，证实陈某1与中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行签订《牡丹卡信用卡透支分期付款合同》申请购车贷款，并与中安金控资产管理有限公司签订《购车分期付款服务合同》，由中安金控资产管理有限公司为该笔贷款提供贷前、贷中、贷后管理服务，并向工商银行提供连带责任保证担保。后因被告人陈智惠未依约将车辆抵押登记至工商银行名下，中安金控资产管理有限公司就上述违约行为致函陈某1。 19、欠条，证实陈智惠确认截至2018年5月9日其欠陈某1购车首付款11万元，已还款3万元。此外，陈智惠承诺将于2018年6月30日前还清陈某1在中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行按揭贷款。 20、查询卡片信息、查询信用卡交易明细，证实陈某1、郑某、包某、孙某账户资金往来情况。 21、包某、孙某银行卡开户信息及银行流水明细，证实包某、孙某涉案车辆贷款的还款情况。 22、合作协议，证实证人施某与被告人陈智惠合作开展汽车销售业务，施某负责垫资以陈智惠公司客户的名义购买车辆。 23、全省常住人口信息、违法犯罪经历查询记录，证实被告人陈智惠的身份信息和前科情况。 24、到案经过，证实被告人陈智惠于2019年4月18日在福州市晋安区路边被民警抓获。 25、现场辨认笔录及现场照片，被告人陈智惠辨认出他利用零首付购车实施诈骗的地点。 本院认为，被告人陈智惠以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物47.9万余元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人陈智惠诈骗黄某及皮某的犯罪事实，因被告人陈智惠确已依约为黄某、皮某购得车辆并登记于二人名下，双方自愿签订回购车辆协议，被告人陈智惠未按协议履行代为归还银行贷款，系违约行为，指控该节事实构成诈骗罪，缺乏依据，本院不予认定。辩护人关于此节辩护意见，本院予以采纳。被告人陈智惠明知公司资金短缺，无代购车辆能力，通过虚构“零首付”购车的方式，骗取被害人王某、陈某1、郑某、孙某向银行申请的购车贷款，上述事实有证人证言、被害人陈述、被告人供述、银行转账明细等证据予以证实，足以认定。公诉机关指控被告人陈智惠诈骗王某、陈某1、郑某、孙某的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。陈智惠到案后如实供述其罪行，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告人陈智惠犯诈骗罪，判处有期徒刑九年二个月，并处罚金人民币七万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月19日起至2028年6月18日止。） 二、责令被告人陈智惠退赔被害人包某经济损失人民币二万九千六百八十元，退赔被害人陈某1经济损失人民币一万三千元，退赔被害人郑某经济损失人民币三十二元六角六分。 三、责令被告人陈智惠退赔担保方中安金控资产管理有限公司经济损失人民币五十万二千九百九十元二角三分。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  吴洪飞 人民陪审员  谢健丽 人民陪审员  邱 军 二〇二〇年十一月二十五日 法官 助理  庄李洁 书 记 员  林 娜 附相关条文： 《中华人民共和国刑法》 1、第二百六十六条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 2、第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 3、第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 4、第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 5、第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 1、第一条：诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。