山西省岢岚县人民法院   民事判决书   （2020）晋0929民初391号   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司，住所地：山西忻州市岢岚县。   法定代表人贾海东，男，该公司董事长。   委托代理人张建文，男，该公司营业部客户经理。   被告白建平，男，1964年4月21日出生，住岢岚县。   被告高改兰，女，1964年12月25日出生，住岢岚县。   被告白建平、高改兰的共同委托代理人焦燕华，女，山西启承律师事务所律师。   被告余淑英，女，1974年2月27日出生，住岢岚县。   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司与被告白建平、高改兰、余淑英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司的委托代理人张建文，被告白建平及其与被告高改兰的共同委托代理人焦燕华，被告余淑英均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法收回被告方在岢岚农商行安元街支行借款本金979000元及截止到2020年10月8日的利息561142.81元；2、要求偿还2020年10月8日以后至归还之日止的利息（月利率0.99%）；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告白建平于2015年12月29日向岢岚农商行安元街支行借款979000元，期限为1年，到期日为2016年12月28日，月利率为9.9‰。贷款方式为保证担保，保证人为被告余淑英。截止到2020年10月8日，结欠本金979000元，结欠利息561142.81元，本息合计1540142.81元。经原告多次催收未果，故向人民法院提起诉讼，请求依法裁判。   被告白建平、高改兰辩称，1、本案原告的主体不适格，根据原告提供的借款合同，我方是与岢岚县农村信用合作联社一分社签订的借款合同，而本案原告为山西岢岚农村商业银行股份有限公司；2、原告提交的证据中被告高改兰的身份证复印件并非2015年贷款中提交，且被告高改兰从未签过任何字，原告提供的资料系伪造，且该笔贷款并非被告白建平自己贷自己用，没有用于家庭共同生活中，故本案被告高改兰不承担还款责任；3、原告提供的借款申请书中，明确陈述被告白建平的贷款是“以新还旧”，但在2015年12月29日之前，被告白建平从未向任何银行或者个人借过款，望法院责令原告提供被告白建平“还旧”所指的“旧”的材料，以便相互印证；4、被告白建平的出账单上并不是其本人签字，开庭时我方亦明确表示可以进行鉴定，大额的金钱流通非本人签字而导致的丢失是原告的责任，望法院在查清事实的基础上，给被告白建平一个公平公正的判决；5、本案诉讼时效期间已经经过，综上，请求驳回原告对被告白建平、高改兰的诉讼请求。   被告余淑英辩称，我是2015年被告白建平、高改兰向原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司借款的保证人，该笔借款期限为1年，即2015年12月29日起至2016年12月28日止；保证期间2年，即2016年12月29日起至2018年12月28日止。在保证期间内，原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司从未要求我承担保证责任，保证期间已经经过，应当免除我的保证责任。   原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司为支持自己的诉讼主张，向本院递交下列证据材料：   1、借款申请表、借款申请书、个人面谈记录，拟证实向原告借款是被告的真实意思表示。   2、贷款合同、保证合同、岢岚县农村信用合作联社贷款合同签订影像资料单、借款人承诺书、被告白建平身份证复印件、被告高改兰身份证复印件、被告白建平与被告高改兰结婚证复印件、被告余淑英身份证复印件、被告余淑英结婚证复印件，拟证实原告与被告白建平、高改兰之间存在借款合同关系，被告余淑英自愿为该笔借款承担保证责任。   3、借据、转入存折记录，拟证实贷款已经实际转入被告白建平存折且由其支取。   经被告白建平、高改兰质证，对证据1认为被告白建平不识字，不具备书写材料的能力，因为客户经理是被告高改兰的妹妹，需要被告白建平签字的地方都是被告高改兰的妹妹拿空白材料让被告白建平签的字，被告白建平并不知道是怎么回事，且被告白建平养的牛和羊的数量与调查报告中的数量不符，调查报告存在造假嫌疑；对证据2认为被告高改兰的身份证复印件表明是2014年，说明被告高改兰对2015年贷款不承担责任；对证据3认为，虽然账号明面显示钱打入被告白建平账户，但实际并没有落入被告白建平手中，而是汇入另外3个人的账户。   经被告余淑英质证，对原告递交的证据1、2、3均未提出异议。   被告白建平、高改兰为支持自己的答辩主张，向本院递交了下列证据材料：   1、岢岚县XX乡XXX村村委会证明、被告白建平资产照片，拟证实以被告白建平的资产不可能产生979000元的贷款；   2、高某兰与被告白建平女儿的聊天记录，拟证实高某兰叫人去信用社签字的材料都是空白的。   经原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司质证认为，我公司系统已经于2015年升级，本人不签字捺印不可能将钱贷出来。   经被告余淑英质证，对被告白建平、高改兰递交的证据1、2未提出异议。   被告余淑英对自己的答辩主张除本人陈述外未递交证据材料。   经本院认证认为，被告白建平向岢岚县农村信用合作联社递交借款申请书时的年龄是51岁，具有完全民事行为能力，能够预料到行为产生的后果，其以不识字及空白表上签名捺印为由否定借款申请的效力，明显不当，故对于原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司递交的证据1的证明效力，本院予以采信。对证据2认为，被告高改兰身份证复印件上提示2014年6月29日，但被告高改兰在岢岚县农村信用合作联社贷款合同签订影像资料单上认可所借款项用于经营周转，在个人贷款面谈记录上以“共同债务人”身份签名捺印，故单以身份证复印件上的日期不能否定被告高改兰是该笔贷款的共同债务人这一事实，对被告白建平、高改兰提出的质证意见，本院不予采信。对证据3认为，原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司出借款项979000元已经转入被告白建平账户，至于从被告白建平账户内再次转出并不影响本院对原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司已经向被告白建平、高改兰履行出借义务这一事实的认定，对被告白建平、高改兰提出的质证意见，本院不予采信。对被告白建平、高改兰递交的证据1认为，被告白建平资产的多少与授信额度不存在直接的关联性，也不是被告白建平不履行还款义务的理由，该证据与本案事实不具有关联性，对该证据的证明效力，本院不予采信。对证据2认为，该证据是案外人高某兰与被告白建平女儿的聊天记录，聊天内容也是涉及白建平女儿的贷款，与本案事实不具有关联性，本院不予采信。   根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，可以认定以下案件事实：   2015年12月29日，被告白建平向原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司的前身岢岚县农村信用合作联社申请借款979000元，经岢岚县农村信用合作联社与借款人白建平、共同债务人高改兰、保证人余淑英面谈，审查同意后，岢岚县农村信用合作联社与被告白建平签订《贷款合同》，约定：贷款金额为979000元；贷款用途为经营周转；贷款期限为2015年12月29日至2016年12月28日；利率为每月0.99%。同时，被告余淑英自愿为上述借款承担保证责任并与岢岚县农村信用合作联社签订《保证合同》，约定，保证方式为连带责任保证；保证期间为贷款合同约定的债务履行期届满之日起2年；保证范围为贷款合同项下的本金、利息、罚息等。同日，岢岚县农村信用合作联社将借款979000元通过转账方式转入被告白建平的账号为XX的信用社账户内。借款后，被告白建平未能按照合同的约定归还欠款，截止到2020年10月8日，被告白建平下欠岢岚县农村信用合作联社借款本金979000元、利息561142.81元，合计1540142.81元。经原告多次催收未果，故向人民法院提起诉讼，要求被告归还借款本金及利息。   本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，岢岚县农村信用合作联社与被告白建平签订的借款合同是双方的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，岢岚县农村信用合作联社、白建平均应按照合同的约定行使权利、履行义务。岢岚县农村信用合作联社已经按约履行了出借义务，被告白建平未按约定履行还款的义务，其行为违反了双方约定，应承担违约责任。现岢岚县农村信用合作联社的企业名称变更为山西岢岚农村商业银行股份有限公司，其债权债务均应当由原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司承继，被告白建平应当向原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司承担违约责任，故对于原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司要求被告白建平偿还借款本金979000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告高改兰在《贷款合同》上未签名，但其作为被告白建平的配偶在被告白建平借款时现场签名捺印予以确认，加之以“共同债务人”身份与信用社工作人员面谈并签名捺印，故本院认定被告高改兰是共同债务人，应当与被告白建平共同向原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司偿还借款本金979000元及利息。原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司与被告白建平签订的借款合同期限为1年，即2016年12月28日到期，根据《保证合同》约定，保证期间为2年，即从2016年12月29日至2018年12月28日，在此期间内，原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司未提供证据证实曾要求被告余淑英承担保证责任，被告余淑英的保证责任依法应予免除，故对于原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司要求被告余淑英承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。岢岚县农村信用合作联社因改制于2018年7月16日企业名称变更为山西岢岚农村商业银行股份有限公司，其债权债务均应由山西岢岚农村商业银行股份有限公司承继，故对于被告白建平、高改兰提出本案原告主体不适格的答辩意见，本院不予支持；原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司与被告白建平签订的《贷款合同》约定借款期限为1年，即从2015年12月29日起至2016年12月28日止，应当从2016年12月29日开始起算诉讼时效期间，截止民法总则施行之日（2017年10月1日）尚未满民法通则规定的2年诉讼时效期间，应当适用民法总则关于3年诉讼时效的规定，即案涉借款合同的诉讼时效期间届满之日为2019年12月28日。原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司的工作人员曾于2019年9月份上门催收，产生诉讼时效期间中断的法律效力，故对于被告白建平、高改兰提出诉讼时效期间经过的答辩意见，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条之规定，判决如下：   一、被告白建平、高改兰于本判决生效之日起十日内偿还原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司借款本息1540142.81元。   二、被告白建平、高改兰于本判决生效之日起十日内偿还原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司利息（以借款本金979000元为基数，自2020年10月9日起至判决确定归还之日止，利率以每月0.99%计算）。   三、驳回原告山西岢岚农村商业银行股份有限公司对被告余淑英的诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取9331元（原告已预交），由被告白建平、高改兰负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。   审判员 段宏伟     二〇二〇年十一月二十四日   书记员 赵杰