重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5291号原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路**，统一社会信用代码91500115203354386J。负责人：陈为彬，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：刘勇，男，该支行员工。委托诉讼代理人（特别授权）：左俊才，男，该支行员工。被告：蹇义，男，1972年11月29日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：陈丽，女，1974年12月7日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告蹇义、陈丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人刘勇到庭参加诉讼，被告蹇义、陈丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蹇义、陈丽共同偿还原告借款本金170000元及截止2020年7月20日的利息（含罚息、复利）4549.62元，并支付从2020年7月21日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按年利率7.6%上浮50%计算；复利以未还利息为基数，按年利率7.6%上浮50%计算）；2.本案诉讼费由二被告共同负担；3.原告农商行长寿支行对抵押担保物在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：被告蹇义向我行申请贷款180000元，并与我行于2018年3月16日签订《个人贷款合同》，借款期限24个月。被告陈丽用其所有的房屋为该笔借款提供提押担保，并办理了抵押登记。原告向被告发放贷款180000元，约定按季结息，到期还本。但被告未按合同约定还款，截止2020年7月20日，被告尚欠原告借款本金170000元，利息4549.62元。二被告系夫妻关系，被告陈丽知晓并同意被告蹇义向原告借款，并承诺共同还款，本案债务属于夫妻共同债务，被告陈丽应承担共同还款责任。原告向二被告催收无果，特向贵院起诉，望盼如所请。被告蹇义、陈丽未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年3月13日，被告蹇义、陈丽分别在《个人经营性贷款申请及资料提供表》“借款人及配偶声明”后申请人及申请人配偶处签名，“借款人及配偶声明”载明：申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。授权时间从本申请表签订之日起到以上贷款本息还清之日止。2018年3月16日，原告（贷款人/甲方）与被告蹇义（借款人/乙方）、被告陈丽（丙方/抵押人）签订《个人贷款合同》，约定被告蹇义向原告借款180000元，借款期限为24个月，即自2018年3月16日起至2020年3月15日，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间以合同约定为准。贷款用途为购货。贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮60%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。贷款方式为担保贷款，抵押人陈丽。还款方式为按季结息、本金和最后一期利息到期后一次性归还。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。合同《通用条款》还约定，若采用担保贷款方式，则本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押，作为乙方偿还本合同项下债务的担保。被担保债权包括贷款本金、利息（包含罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。发生下列情形之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿：本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿。乙方未按本合同约定的归还任一期贷款本息或支付相关费用的，构成违约，甲方有权收取逾期罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；行使担保权利。本合同项下的贷款凭证、抵（质）押物清单和乙方出具的各种承诺书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。各方确认本合同所载通讯送达地址为有关通知及法律文书的有效送达地址。按前述地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。被告陈丽以其所有的位于重庆市长寿区XX路X号X幢XX房屋为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年3月19日，原告农商行向被告蹇义发放贷款180000元。被告蹇义在《借款借据》上签字，《借款借据》载明贷款年利率为7.6%。贷款期限24个月，自2018年3月19日起至2020年3月15日止。被告蹇义于2020年4月28日偿还了贷款本金10000元。截止2020年7月20日，被告蹇义尚欠原告贷款本金170000元，利息（含罚息、复利）4549.62元。另查明，二被告于1998年1月12日登记结婚。本院认为，被告蹇义与原告农商行长寿支行签订的《个人贷款合同》系当事人双方真实意思表示，合同约定了各自的权利义务，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，真实合法有效，应受法律保护。原告农商行长寿支行已依约履行了发放贷款义务，被告蹇义未按合同约定按时足额还款，其行为已构成违约，现原告农商行长寿支行要求被告蹇义立即偿还借款本金170000元及支付罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故2020年7月21日起至借款本金还清时止的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率为标准计算。被告陈丽提供其所有的位于重庆市长寿区XX路X号X幢XX房屋为该笔借款抵押担保，并办理了抵押登记，原告农商行长寿支行对该房屋行使抵押权并优先受偿，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。二被告系夫妻关系，被告陈丽知晓并同意被告蹇义向原告借款，且承诺对被告蹇义的借款承担连带还款责任，故对原告要求被告陈丽承担共同还款责任的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蹇义、陈丽于本判决生效后十五日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行偿还借款本金170000元，并支付截止2020年7月20日利息（含罚息、复利）4549.62元，共计174549.62元；二、被告蹇义、陈丽于本判决生效后十五日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行支付自2020年7月21日起至欠款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以借款本金170000元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行就上述债权有权对被告陈丽提供的其所有位于重庆市长寿区XX路X号X幢XX房屋以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1895.50元，由被告蹇义、陈丽共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇二〇年十一月二日书记员  黄春燕