湖南省衡阳市蒸湘区人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘0408刑初79号公诉机关衡阳市蒸湘区人民检察院。被告人谭健政，男，1988年9月1日出生，汉族，高中文化，务工，住广东省江门市新会区。2018年9月13日因涉嫌信用卡诈骗罪被公安机关抓获，次日被衡阳市公安局直属分局刑事拘留，2018年10月19日被衡阳市公安局直属分局取保候审，2019年9月24日被衡阳市蒸湘区人民检察院取保候审。2020年3月23日被本院取保候审。2020年6月11日，经本院决定由衡阳市公安局蒸湘分局执行逮捕。现羁押于衡阳市看守所。辩护人虞国庆，湖南居安律师事务所律师。衡阳市蒸湘区人民检察院以衡蒸检公诉刑诉[2020]45号起诉书指控被告人谭健政犯骗取贷款罪，于2020年3月23日向本院提起公诉，并于2020年9月10日以衡蒸检公诉刑变诉【2020】7号变更起诉决定书，指控被告人谭健政犯贷款诈骗罪。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。衡阳市蒸湘区人民检察院指派检察员刘敏玲出庭支持公诉，被告人谭健政及其辩护人虞国庆到庭参加诉讼。在案件审理期间，衡阳市蒸湘区人民检察院2020年6月23日向本院发出延期审理建议书，本院于次日作出延期审理决定书，并于2020年9月9日决定对该案恢复审理，现已审理终结。衡阳市蒸湘区人民检察院：2016年6月份，张利华（在逃）得知中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称中国建设银行衡阳分行）近期推出为按揭房贷者办理分期通信用卡业务，便与刘旭（另案处理）商议，要其找人到衡阳零首付买房，再利用建设银行为按揭房贷者办理分期通信用卡政策，骗取银行贷款，赚取高额的贷款服务费。刘旭找到广州市弘图投资管理有限公司（以下简称弘图公司）管理人员“陈铭锋”（真名：甘某），要其找一些征信良好又急需用钱的客户到衡阳通过买房骗取分期贷款，甘某便在网上发布信息，随后被告人谭健政找到甘某，称可以找到客户，但要收取服务费。之后联系了龙某、蒋某等十名经济紧张且无意愿在衡阳买房的人。2016年7月至2017年1月间，被告人谭健政多次带领龙某、蒋某、何某、杨某1、杨某2、凌某、徐某、罗某1、黎某、罗某2等十人到衡阳市××刘旭会合，由张利华、刘旭垫付首付款，伪造了假工作证明、假收入证明、假银行流水，分别以在衡阳雁城国际公馆、颐和园楼盘购房为由在中国建设银行衡阳分行办理了按揭购房贷款手续，为了应对银行工作人员的审查，被告人谭健政伙同张利华、刘旭要求龙某等人熟背假的在衡阳工作信息，之后又迅速为龙某等人在中国建设银行衡阳分行办理了13万元至15万元不等额度的分期通信用卡贷款。待信用卡激活后，张利华、刘旭等人以要收取中介服务费、扣除垫付首付款、支付六个月贷款利息、刷信用卡为由扣押了90%的贷款资金。龙某等十人仅拿到10%的贷款资金。张利华、刘旭等人在支付了3个月房贷和信用卡月供后，便不再还款。建设银行工作人员联系龙某等人还款时，发现有多人无法联系，办理贷款时的单位证明、收入证明等资料均是伪造，遂向衡阳市公安局报案。2018年9月13日，被告人谭健政被公安机关抓获。龙某、蒋某、何某、杨某1、杨某2、凌某、徐某、罗某1、黎某、罗某2等人共在中国建设银行衡阳分行办理按揭贷款、分期通信用卡贷款共计414.5万元，除归还部分贷款和利息外，还有386.651308万元未归还。其中分期通信用卡贷款还有117.347224万元至案发时没有归还。案发后，被告人谭健政已退还5万元。公诉机关认为被告人谭健政已构成贷款诈骗罪，建议法院判处被告人谭健政三年以上六年以下有期徒刑，并处罚金。被告人谭健政辩称，对起诉书及变更起诉决定书指控的部分事实有异议，提出他一直在甘某的公司上班，是甘某说有利可图，他才去找甘某的，贷款时手续及现金都不是通过他的手递给客户的，他只拿了5%的中介费。他认为他触犯的罪名是骗取贷款罪而非贷款诈骗罪，其不认罪。辩护人提出的辩护意见是，1、被告人谭健政主观上没有非法占有的目的，不构成贷款诈骗罪；2、被告人谭健政仅有可能符合骗取贷款罪的犯罪构成要件，其主观方面为间接故意；3、被告人谭健政的系初犯，从犯，且有积极退赃，立功的量刑情节；4、被害人在本案中有一定过错，综上建议法院对被告人适用缓刑。经审理查明，2016年6月份，张利华得知中国建设银行衡阳分行近期推出为按揭贷款购房人员办理分期通信用卡业务，便与刘旭商议，要其找一些征信良好又急需用钱的客户到衡阳零首付买房，再利用建设银行为客户办理分期通信用卡政策，骗取银行贷款，赚取高额的贷款服务费。刘旭找到弘图公司管理人员甘某，要他找一些征信良好又急需用钱的客户到衡阳通过买房骗取分期贷款，甘某觉得有利可图，便在网上发布信息，随后被告人谭健政找到甘某，提出可以找到贷款的客户，但也要收取服务费。之后联系了龙某、蒋德金等十名经济紧张又毫无意愿在衡阳买房的人，声称能帮他们在衡阳零首付买房，另外还可以办理贷款在扣除手续费用后余款自由支配，贷款还不了没有关系，有房子抵押不要还。2016年7月至2017年1月间，被告人谭健政多次带领龙某、蒋某、何某、杨某1、杨某2、凌某、徐某、罗某1、黎某、罗某2等十人到衡阳市××刘旭会合，由张利华、刘旭垫付首付款，伪造了假工作证明、假收入证明、假银行流水，分别以在衡阳雁城国际公馆、颐和园楼盘购房为由在中国建设银行衡阳分行办理了按揭购房贷款手续，为了应对银行工作人员的审查，被告人谭健政伙同张利华、刘旭要求龙某等人熟背假的在衡阳工作信息，之后又迅速为龙某等人在中国建设银行衡阳分行办理了13万元至15万元不等额度的分期通信用卡贷款。待信用卡激活后，张利华、刘旭等人以要收取中介服务费、扣除垫付首付款、支付六个月贷款利息、刷信用卡为由扣押了90%的贷款资金。龙某等十人仅拿到10%的贷款资金。张利华、刘旭等人在支付了3个月房贷和信用卡月供后，便不再还款。建设银行工作人员联系龙某等人还款时，发现其中有多人无法联系，办理贷款时的单位证明、收入证明等资料均是伪造，遂向衡阳市公安局报案。2018年9月13日，被告人谭健政被公安机关抓获。龙某、蒋某、何某、杨某1、杨某2、凌某、徐某、罗某1、黎某、罗某2等人共在中国建设银行衡阳分行办理按揭贷款、分期通信用卡贷款共计414.5万元，除归还部分贷款和利息外，还有386.651308万元未归还。其中分期通信用卡贷款还有117.347224万元至案发时没有归还。案发后，被告人谭健政已退还5万元。另查明，被告人谭健政在取保候审期间，多次向办案单位反映愿意戴罪立功，配合公安机关抓捕犯罪嫌疑人刘旭。2020年5月14日，在办案民警安排下，被告人谭健政约刘旭在广州市白云区××街××早餐店见面，办案民警上前将犯罪嫌疑人刘旭抓获，现刘旭已被衡阳市公安局刑事拘留。上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实,且经当庭质证，证据之间能相互印证，本院予以确认：1、接报案登记表、立案决定书、到案经过、拘留证、逮捕证、张利华常住人口信息表、不批准逮捕决定书、不批准逮捕理由说明书、取保候审决定书。证明公安机关接到报警，即立案展开调查，被告人及同案犯到案及被采取强制措施的情况。2、说明、交款收据。证明谭健政自愿退还违法所得5万元。3、办案材料及十份报案书、逾期客户名单及基本信息。证明中国建设银行衡阳市分行陈述13名客户2016年8月11日到建行华新支行及石鼓分行办理分期通业务，2017年5月在日常催收时发现雁城国际公馆楼盘存在集体逾期的情况，通过约谈客户得知，分期通业务都是由张利华代办。贷款共计196万元，逾期未还175.6万余元。4、雁城国际公馆购房户徐某1、徐某2、谢某、肖某、郜某、邬某1、邬某2、龙某、凌某、蒋某、何某、陈某、杨某1等13人分期通信用卡的申办资料及消费清单、申办龙卡信用卡分期通业务申请表、营销记录表、面谈记录表、审批表、等相关表格、个人信用报告、身份信息联网核查表、个人办理业务的照片和业务员屈某的合影、分期通业务办理承诺书、分期通业务额度支用申请表。证明上述十三人申请办理龙卡信用卡分期通业务，承诺与其在雁城国际公馆购买的房子作为担保抵押，审批额度与信用卡到款项情况及消费情况。5、贷款服务协议。证明证实林清建、罗某1与广州弘图投资管理有限公司签订协议，由广州弘图公司提供融资贷款服务，收取30%实际操作金额作为劳务费，但弘图公司没有盖章。6、龙某、杨某1、凌某、蒋某、黎某、罗某2、何某、罗某1的收入证明、银行卡流水各1份。证明龙某、杨某1、凌某、蒋某、黎某、罗某2、何某、罗某1提交的资料，内容系张利华等人伪造。7、蒋某等13人逾期客户购房基本情况、关于雁城国际公馆2号楼公寓情况说明、关于13户购房人未按期偿还建设银行按揭贷款我司承担保证责任的情况说明。证明蒋德金等13人未归还银行贷款。8、中国建设银行关于印发《中国建设银行龙卡信用卡“分期通”分期付款业务操作规程》的通知及操作流程。证明龙卡信用卡“分期通”分期付款产品，用于客户信用卡固定额度无法满足，且购车分期等现有专项分期产品无法覆盖的多元化消费信贷领域。9、建行信用卡迟缴催收记录。证明建设银行多次催收谢某、邬某1、邬某2、郜某、徐某1、徐某2、肖某、陈某、杨某2、何某、龙某、蒋某、凌某、杨某1、罗某2、黎某、罗某1等人均无结果。10、衡阳市商品房买卖合同。证明徐某1、徐某2、谢某、肖某、郜某、邬某1、邬某2、龙某、凌某、蒋某、何某、陈某、杨某2等13人于2016年11月份在衡阳市雁城国际公馆购买公寓及黎某、罗某2、罗某1、杨某1在颐和园购房的事实。11、雁城国际公馆徐荣忠、徐梦林、谢某、肖某、郜某、邬某1、邬某2、龙某、凌某、蒋某、何某、陈某、杨某等13人购房户个人贷款还款凭证、房贷还款统计表。证明该13人归还贷款的情况。12、价格认定结论书。证明雁城国际公馆2号公寓楼于认定基准日的市场价格为6119元。13、证人赖某的证言。证明2016年刘旭找到甘某说可以在衡阳帮人办购房融资贷款，甘某带她到衡阳与刘旭说的那人见面，对方是两夫妇，男的姓张、女的姓沈，谈完后，衡阳方面让甘某找一些白户人员，后甘某要公司人员把信息发布出去，找到一些农民工，甘某让她以公司名义与农民工签订协议，内容为收取贷款额度30%作为手续费。之后甘某与她带农民工到衡阳，姓张的就带农民工去办购房融资贷款业务，后给农民工办理了一张建设银行的信用卡，再通过沈姓女子拿ＰＯＳ机刷卡套现，张姓男子扣除一些费用，刘旭扣除一些起中介费，宏图公司也扣除一些费用后，剩下的钱交给农民工。14、证人沈某的证言。证明2016年大概9、10月份，张利华常带一些广东男子到衡阳来，其中一个张利华称“老陈”，听说他们是来衡阳市买房子的。张利华跟“老陈”在一家小宾馆开房，然后带那些广东人到房间里来用信用卡刷ＰＯＳ机套现。套现的过程通常是张利华和“老陈”在场，然后会带一至两个外地人，因为她的ＰＯＳ机每天额度是30万，所以每天只能套现一至两个人。刷完信用卡后，她就会用那张绑定ＰＯＳ机的银行卡从银行取钱回到宾馆由“老陈”、张利华和套现的外地人一起算账、分钱，他们具体怎么算账、分钱她不清楚。帮这些外地人套现后，张利华让她代外地人还信用卡的钱，并把还款人信息和还款数额发给她，然后转账给她，她就网上帮这些人还款，还了几个月，张利华就没有叫她再还款了。2019年2、3月份，她在广东打工时ＰＯＳ机连同银行卡被偷了。15、证人屈某的证言。证明2016年8月份左右，付某介绍张利华带一些客户到她那办理分期通业务。2017年4月份左右，银行发现这些客户出现逾期未还款现象，就要求她去处理。她拨打了客户留下的联系电话，无人接听。然后她问付某，付某说要通过张利华找那些客户，然后她查询了这些客户的信用卡签收情况，发现大部分都是由张利华代签收，全部在收到卡后的1-2天内足额消费完，而且消费地点大多在某某便利店，很可能是套现。然后她又找付某，要求找张利华核实客户情况，付某让张利华打电话给她，说这些客户是别人介绍给他的，他收取了客户的费用，然后再带客户过来办理业务的，客户为什么未还款，他也不清楚。报案材料上面12个客户都是张利华介绍来的，目前都是逾期未还款。总共逾期180多万元，这些都是在衡阳市××房，且大多是外省人。16、证人付某的证言。证明2016年9月份，她将张利华介绍到屈某那办理房贷业务。张利华带了十多个客户都是在衡阳市××房，她介绍张利华没有收取好处费。17、证人李某的证言。证明2016年11月份后陆陆续续来了10多人（大多数是广西人）购买雁城国际公馆的“首付1万元”公寓楼，张利华推荐的每人购买该公寓楼获得1500元的奖金，申请商业贷款的资料其并未核实资料的真实性，张利华介绍的客户均表示还不起月供。18、证人罗某1的证言。证明2016年上半年，谭健政说带他到衡阳市建设银行办理房贷，不用交费，等房子的贷款下来扣除相关的费用，并带他和罗某2到他的公司签订一份贷款服务协议，主要内容是贷款下来后他们公司要收取30%的服务费。十多天后谭健政要他跟他去衡阳，后他与罗某2、陈铭锋（谭健政公司老板、真名叫甘某）、谭健政四人一起到衡阳跟张利华夫妇见面，张利华说帮他在衡阳市××楼盘××公寓房，在建设银行贷款48万元，叫他把户口本和身份证给他，第二天张利华带他到建设银行签贷款合同和购房合同。贷款的手续是张利华办的，他和罗某2只负责签字，假工作证明、假银行流水、假收入证明都是张利华搞好，他按照张利华伪造的个人信息应付了银行的审查。近一个月后谭健政说贷款批下来了，他们跟谭健政又到了衡阳。陈铭锋和张利华在旅店等他们，见面后张利华说房子的户头已在他名下，接下来以房子作抵押到建设银行进行信用卡贷款，信用卡额度是15万，付给陈铭锋公司30%的贷款的服务费，加上还信用卡及房贷的钱，贷款下来后只给他12000元，他见没花一分钱，还能拿到12000元就同意了张利华的意见。张利华带他和罗某2到建设银行把信用卡激活，并把钱取出来，他和罗某2每人拿了12000元就回广东了。张利华说替他还一年房贷及半年信用卡贷款，但是二三个月后，银行就找他们催款。他贷款买的房子没打算要，谭健政叫他们到衡阳购房，办理信用卡贷款的目的就是把银行的钱套出来用。当时一起搞贷款的有张利华的老婆及老刘。19、证人罗某2的证言。证明2016年，谭健政带他去见了老陈，二人跟他讲以他的名义去买房，然后拿房子去抵押贷款，贷出来的钱他拿70%，他们拿30%，他就跟他们到衡阳，经他们介绍认识了张利华，张利华带他去建设银行办理了储蓄卡，后到颐和园办理了购房手续。一段时间后，张利华通知他去银行办卡，带他和一个女工作人员见面，并签了几份合同。办理的信用卡他没有见过，在张利华手里。张利华收到卡后告诉他信用卡刷了13.5万元，并给了他1万元。他手机收到建设银行发的还款信息后以为是谭和张在帮他还款，但过了几个月，银行发信息说他有欠款未还。他就找谭健政和老陈去银行说清楚。20、证人何某、黎某、龙某等人的证言。证明1、他们没有想去衡阳购房，也没有经济实力购房，是张利华、谭健政他们安排的，先办购房、后办信用卡，购房只是一个手段，办信用卡出来套现才是目的；2、他们当时的目的也就是想弄点钱回去花；3、在刷信用卡套现的时候，张利华扣除了一年的房贷月供，说归他帮忙还，谭健政说衡阳的房子如果他们想要，张利华在帮他们供完一年后，他们可以继续向银行付月供，要是不想，银行会把房子收走，拍卖；4、他们知道以他们的名义在银行办理的信用卡所产生的欠款及利息，银行会找他们还，之所以同意这样的分配方式是因为张利华在刷卡套现的时候就扣除了半年信用卡还款的钱，说这半年的还款由张利华负责，张利华还说半年内会帮他们想办法办第二笔贷款，用第二笔贷款去还分期通信用卡的钱。21、同案犯张利华的供述。供述1、他与高老板合作，为雁城国际公馆、颐和园的房子介绍客户并办理分期通信用卡，以从中赚取介绍费，高某负责审核客户的资料，如有不符合条件的，则伪造相关材料；他负责带客户到售楼部签合同、交首付，带客户到银行办理抵押贷款和分期通信用卡。2、刘旭负责联系谭健政、陈铭峰，由谭、陈二人拉客户到衡阳市买房子。3、购房贷款到开发商账户后，开发商给予他贷款额度1%左右的介绍费；信用卡办下来后，由他、高老板联系专门刷卡套现的POS机，交纳2%的手续费，他、高老板、刘旭收取15%的手续费，其余的钱由客户与谭健政、陈铭峰商量使用。22、同案犯甘镇鸿的供述。供述2016年8月刘旭让他招客户来衡阳买房融资贷款，他安排员工把信息向外推广。10月份左右，谭健政找到他说合作，并问他怎么收费。他说公司收取贷款总额的30%（刘旭说衡阳方要收25%，公司收5%），他问谭健政怎么收费，谭健政说贷款办下来后，扣除30%，余下的钱由他跟客户去分。后谭健政带了一些务工人员来找他，他把这些人的信息发给刘旭后，刘旭认为可以办，他就安排赖铭以宏图公司名义跟客户签订《贷款融资协议》，写明中介费是贷款总额的30%。之后他与刘旭、赖铭一起来到衡阳，刘旭把张利华介绍给他认识。不久后谭健政带3个客户到衡阳，他安排谭健政与刘旭、张利华见面。半个月后，谭健政带第二批客户到衡阳，张利华帮客户出具假的工作收入等证明并带客户办理购房手续后，客户向衡阳建设银行申请办理分期通信用卡，当信用卡可以放款后，张利华通知刘旭，刘旭通知他和谭健政，谭健政带了“老罗”、“胖子”及客户一起到衡阳，张利华和沈某带客户去银行激活信用卡，并用沈某带的ＰＯＳ机刷卡套现后回到酒店分钱，具体是张利华扣除25%手续费与6个月月供和购房首付款1万元后，公司收取5%，余下的交给谭健政，由谭健政与农民工、老罗、胖子一起分。23、同案犯刘旭供述。供述2016年5、6月份，张利华让他帮忙找一些白户来买房，说包吃包住，还可以帮白户搞些钱出来。后他到广州找到老陈，老陈说白户人员他来解决，并要他跟张利华把客户买房、搞钱的事落实好，他跟张利华打电话，张利华说他要收13%的好处费，他就跟老陈说张利华要16%的好处费（他拿3%），老陈同意了。12月初，谭健政替老陈找来了白户，后他们一起到衡阳与张利华见面，张利华对这些白户进行包装（即伪造成衡阳市本地务工人员）带白户在衡阳买房并帮他们在衡阳市建设银行办理信用卡，信用卡办下来后，他们通过张利华老婆沈某带的ＰＯＳ机刷卡套现，张利华扣除13%及农民工的还贷款与购房首付款后，剩下50%多点给他，他从中扣除总数的3%，再交给老陈，剩下的钱由老陈、谭健政和农民工支配。2018年，银行找农民工还钱，农民工找他与老陈、谭健政的麻烦，并举报张利华，他与谭健政对吵得厉害的农民工进行赔偿，他陪了1、7万至1.8万给杨某1。2020年5月14日，谭健政约他吃早餐时公安人员将他抓获。24、被告人谭健政的供述与辩解。供述2016年7月，他应聘到陈铭锋（即甘镇鸿）的公司上班，8月陈铭锋让他介绍人去衡阳市购房及做个人信贷业务，他赚提成款。他找到罗某1、凌某、罗某2、黎某、龙某、何某六个打工仔，并带黎某去见陈铭锋，陈铭锋跟黎某说钱套现出来，扣除公司垫付的钱及相关费用，公司收取信用卡额度15％的手续费，余下的钱给他，并说一年后他们会把房子回收，黎某就不用还房贷了。之后其他五人在他带去见陈铭锋时，陈铭锋也是同一说法，陈铭锋和黎某等人签订的合同，也都保管在陈铭锋手里。9月份他按照陈铭锋的安排，带客户去衡阳市找刘旭，刘旭带他认识张利华时说张利华是衡阳市建设银行的工作人员，由张利华带着客户去办理购房、银行抵押贷款、个人分期通信用卡等业务。张利华带黎某等人去衡阳市的某银行办理一张银行卡，并拿出一张写着虚构的衡阳市的工作单位、单位地址、单位座机号码、个人收入情况，个人租住地（衡阳市）的纸条，要客户把上面的内容背下来，等办理房屋抵押按揭贷款的时候，银行工作人员会对客户进行面谈、提问，客户要准确回答出来上述内容。张利华带客户办理购房及抵押按揭贷款与银行分期通信用卡业务，都是通过刘旭通知他和客户的，然后张利华开车带客户去银行办理，他在酒店等客户办理完分期通信用卡业务后，就同客户回到江门等消息。11月份时，罗某1、罗某2、黎某三人的信用卡先发放，陈铭锋让他带客户到衡阳去，在张利华开的房间陈铭锋夫妇、张利华夫妇、他、刘旭、黎某七个人，张利华拿出一张白纸当面算要扣除的部分：1、房贷月供1年的费用约4万元；2、分期通信用卡月供半年的费用23500元；3、首付款的10%1.3万至1.5万元；4、购房的税费1.2万左右；5、分期通信用卡额度的10%1.4万元，给银行人员；6、张利华收取信用卡额度的10%1.4万元；7、陈铭锋收取信用卡额度减去1年房贷月供的15％1.5万元；8、张利华老婆带着ＰＯＳ机来房间套现的手续费收取2%2800元。最后黎某拿到1.8万元。账算完后黎某有意见，说套现14万元，他只有1.8万元，张利华、陈铭锋就说这些钱要扣除，黎某没办法，就同意了。然后张利华的老婆把ＰＯＳ机拿出来，先由黎某激活信用卡，然后再刷ＰＯＳ机全额套现，套现之后，张利华老婆把1.8万元给了黎某就与他老婆先行离开了。陈铭锋后跟他算账，说办成一套购房，给他购房首付款3％的提成，黎某这次是15万元，他拿4500元，另信用卡额度他也拿3％的提成，就是4200元，还说以后提成就按这个标准算，他同意了。回江门后陈铭锋老婆赖某通过微信转账给他。其他的五个客户的情况基本上也跟黎某差不多。2017年3月份左右，银行方面催黎某等人还款，陈铭锋的公司关闭了，他就跟着黎某、罗某1、罗某2等人到衡阳去找张利华，没有找到人。25、辨认笔录。证明张利华辨认出谭健政等人及付某等人辩护出张利华、谭健政、甘镇鸿、刘旭、沈某等。26、情况说明。证明谭健政协助公安机关抓获刘案犯刘旭，存在立功表现。27、户籍资料。证明被告人出生年月日。本院认为，被告人谭健政伙同他人，以非法占有为目的，介绍不具有还款能力的客户，采取虚假的收入证明、银行流水等欺骗手段，通过办理购房按揭贷款骗取分期通信用卡贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。衡阳市蒸湘区人民检察院指控被告人谭健政犯贷款诈骗罪，事实基本清楚，定性准确，其指控的意见成立，本院予以支持。本案系共同犯罪，被告人谭健政寻找多个征信良好的外地人，将其带至衡阳与刘旭、张利华等人见面，并同其寻找来的人员一起到银行，继而实施本案的犯罪行为，在共同犯罪中起主要作用，系主犯，依法应按其所参与的全部犯罪处罚。被告人谭健政及其辩护人辩称被告人谭健政不构成贷款诈骗罪，其所触犯的罪名是骗取贷款罪。经查，公诉机关所举的书证、证人证言、被告人及其同案犯的供述等证据相互印证，已形成完整的证据链，证明了被告人谭健政明知其从广东叫来的外地人员在衡阳无购房意愿，通过同案犯伪造虚假的收入证明、银行流水等证明材料取得银行的信任办理按揭贷款购房，继而以上述资料在银行办理分期通信用卡业务，将分期通信用卡中贷款额度套现，并与同伙予以私分获利。被告人谭健政主观上对分期通信用卡套现资金有非法占有的故意，客观上实施了寻找外地无购房意愿意人员并将上述人员带到衡阳从而实施本案犯罪的行为，被告人谭健政的行为已符合贷款诈骗罪的主客观要件，构成贷款诈骗罪，对被告人及其辩护人有关被告人谭健政不构成贷款诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳。辩护人提出本案因被害人的过错。本院认为，被害人是否有过错，不影响追究被告人的刑事责任。故对辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。被告人谭健政在取保候审期间协助公安机关抓获同案犯，有立功表现，依法可以减轻处罚。被告人谭健政归案后如实供述其主要犯罪事实，有坦白情节，依法可从轻处罚，被告人谭健政主动退缴违法所得，可酌情从轻处罚。被告人辩护人有关被告人可从轻处罚的辩护意见成立，本院予以支持。公诉机关的量刑建议，符合法律规定，本院予以支持。为打击刑事犯罪，保护国家金融管理制度及银行对贷款的所有权不受侵犯，根据被告人谭健政的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第三款、第六十八条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人谭健政犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年6月11日起至2024年5月4日止，罚金限判决生效后十日内缴纳）；二、继续追缴被告人谭健政的违法所得，返还给中国建设银行衡阳分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向衡阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长 曾佑荣人民陪审员郭黎红人民陪审员 李    树    贵二〇二〇年十一月二十日书 记 员 易    丽    君《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（三）使用虚假的证明文件的；第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。