广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初6775号原告：中国建设银行股份有限公司新会支行，住所地广东省江门市新会区会城冈州大道中**，统一社会信用代码914407058941217241。负责人：梁宗欢。委托诉讼代理人：梁丽萍，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗彩兵，广东五邑律师事务所律师。被告：周洽华，男，1985年1月11日出生，汉族，住广东省开平市。原告中国建设银行股份有限公司新会支行与被告周洽华信用卡纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司新会支行的委托诉讼代理人梁丽萍到庭参加诉讼，被告周洽华经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司新会支行的诉讼请求：1.判令被告支付信用卡欠款本息143384.53元（包括本金97166.69元、利息26843.18元、违约金1187.39元、手续费18187.27元；其中利息暂计至2020年7月2日，此后继续按中国建设银行龙卡信用卡领用协议、龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款的约定计算至还清欠款本息之日止）；2.判令被告向原告支付律师费1300元；3.判令原告在中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同约定的抵押担保债权范围内对拍卖、变卖被告周洽华名下粤J*****号小型轿车所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。本院查明事实被告周洽华于2018年3月30日向原告申请开办信用卡，填写其基本个人信息；并表示其已仔细阅读中国建设银行龙卡分期卡领用协议及龙卡信用卡购车分期业务约定条款，特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则。中国建设银行龙卡分期卡领用协议约定被告在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利，实际适用于被告的利率由原告根据被告资信情况确定。原告有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准。被告截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币；在适用法律许可的范围内，因被告未按约定履行本协议项下义务，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），由被告负担。中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款约定若被告不履行债务，自被告账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额的，被告的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。审批通过后，原告向被告发放卡号为622********38161的信用卡。2018年4月16日，原告与被告签订了中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同（编号：XHGC20180414XX），约定被告采用分期付款方式购买马自达牌CAM7150XX汽车一辆，分期总金额为11万元整，期数60期，手续费率18.60%；被告愿意将涉案汽车抵押给原告，抵押担保范围的包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权而发生的费用；抵押期间为本合同生效之日起至最后一期信用卡分期交易本金、利息及其他一切相关费用全部还满之日止；若被告对任意一期分期交易金额没有及时、足额偿还的原告可以依法处分抵押物；抵押权可经下列方式实现，一是双方达成协议直接以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，二是依照法律规定程序处理抵押物，以上述方式处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿等。后双方于2018年4月17日办理了粤J*****号小型轿车的抵押登记手续，抵押权人为原告。2018年4月18日，原告向被告的上述信用卡发放了贷款11万元。但从2018年10月开始，被告没有按时归还欠款。截至2020年7月2日，被告共拖欠透支本金97166.69元、利息26843.18元、违约金1187.39元、手续费18187.27元。裁判结果本院认为，本案系信用卡纠纷。原告系具有办理信用卡业务的金融机构。被告填写申请表向原告申领信用卡，并表示愿意遵守领用协议。原告根据被告的申请向其发放了信用卡，确定适用中国建设银行龙卡分期卡领用协议及中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款，并签订中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同，该协议、约定条款及抵押合同是双方当事人的真实意思表示，是合法有效的民事合同，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及参照《银行卡业务管理办法》第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡按月计单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，被告使用涉案信用卡申请分期付款业务后，没有按约定偿还透支本金、利息等已构成违约，现原告要求被告偿还透支本金97166.69元、利息26843.18元（利息暂计至2020年7月2日，此后应按中国建设银行龙卡分期卡领用协议及中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款的约定计至还清欠款本息之日止）、违约金1187.39元、手续费18187.27元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告主张的律师费应否支持的问题。根据中国建设银行龙卡分期卡领用协议的约定，原告为实现债权而实际发生的全部费（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由被告负担，该约定系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应属有效。原告为实现债权提起本案诉讼而与广东五邑律师事务所签订了委托代理协议，该协议约定原告应支付律师费1300元，且广东五邑律师事务所已履行了代理职责。因此，原告请求被告向其支付律师费1300元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。因被告已为粤J*****号小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”的规定，原告主张对抵押物（粤J*****号小型轿车）享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。被告周洽华经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出判决。因此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周洽华应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司新会支行偿还信用卡透支本金97166.69元、利息26843.18元（利息暂计至2020年7月2日，此后应按中国建设银行龙卡分期卡领用协议及中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款的约定计至还清欠款本息之日止）、违约金1187.39元、手续费18187.27元；二、被告周洽华应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司新会支行支付律师费1300元;三、若被告周洽华不依期履行本判决第一、二项债务的，原告中国建设银行股份有限公司新会支行在折价、拍卖或变卖粤J*****号小型轿车的所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1596.85元（已减半计算）、保全费1243.42元，合共2840.27元（已由原告中国建设银行股份有限公司新会支行预交），由被告周洽华负担。原告中国建设银行股份有限公司新会支行已预交的案件诉讼费2840.27元，由本院予以退回；被告周洽华应向本院补缴案件诉讼费2840.27元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 袁伟雄二〇二〇年十一月二十四日法官助理 周凌燕书 记 员 苏丽珍