贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0122民初1573号原告:贵州息烽农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市息烽县永靖镇解放北路筑北商业大道**,统一社会信用代码：915201226225295238。法定代表人：杨丽娟。委托诉讼代理人：罗柳，女，1982年6月21日生，公司员工，住贵州省息烽县，特别授权代理。委托诉讼代理人：肖云飞，男，1988年1月16日生，公司员工，住贵州省贵阳市云岩区，特别授权代理。被告：闵卿兵，男，1977年2月9日生，住贵州省息烽县。被告：徐明蓉，女，1980年11月28日出生，住贵州省息烽县。原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司（以下简称息烽农商行）与被告闵卿兵、徐明蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告息烽农商行的委托诉讼代理人罗柳、肖云飞，被告闵卿兵均到庭参加诉讼，被告徐明蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告息烽农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告闵卿兵、徐明蓉偿还原告息烽农商行借款本金150000元及截至2020年7月16日的欠付利息5630.63元、复利24.78元，并支付自2020年7月16日起以实际欠付本金为基数按逾期利率14.4375‰（月利率）标准计算至借款本金清偿之止的罚息，同时计算复利；2、判令原告息烽农商行对被告闵卿兵、徐明蓉名下房产在拍卖、变卖范围内享有优先受偿权；3、本案受理费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2018年5月7日，被告闵卿兵作为借款人（甲方）与原告息烽农商行作为贷款人（乙方）签订了《个人借款合同》，约定甲方向乙方借款150000元用于以贷还贷，贷款期限为36个月，贷款月利率9.625‰（固定利率）计算，利息从2018年6月21日起按日计算，按季结算，结息日为每季末月的20日，还款方式为按季结息到期一次性还本。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自次日起计算复利。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。甲方若发生未按期归还债务本息等违约情形，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债务的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。2018年5月7日，被告闵卿兵、徐明蓉签署了抵押担保承诺书并签署了《抵押合同》，约定用闵卿兵、徐明蓉所有的住房做抵押担保，同时约定了抵押担保范围，抵押权存续期间等。2018年5月16日办理了抵押登记。上述合同签订后，原告息烽农商行于2018年6月21日依约向被告闵卿兵指定的账户交付了贷款本金15万元，被告闵卿兵在《借款借据》上签字捺印进行了确认。贷款发放后，被告闵卿兵、徐明蓉未按合同约定还本付息构成违约，截至2020年7月16日，被告闵卿兵共计偿还款项31452.88元（其中：支付利息34152.88元），尚欠借款本金150000元、利息5630.63元、复利24.78元。被告闵卿兵、徐明蓉的行为已构成违约，原告现诉至法院。被告闵卿兵对借款事实及欠款金额均无异议，要求给予其半年时间，出售房产来偿还上述借款。被告徐明蓉未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告息烽农商行提交如下证据：被告的身份证、个人借款合同、抵押担保承诺书、抵押合同、不动产权证书、不动产权证明、借款借据、借款申请书、提款申请书等证据。被告闵卿兵未提交证据，对原告提交的证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、原告息烽农商行与被告闵卿兵订立借款合同相关事实2018年5月7日，被告闵卿兵作为借款人（甲方）与原告息烽农商行作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》，约定：1.借款金额：15万元；2.借款用途：用于以贷还贷；3.借款期限：36个月，自2018年5月7日至2021年5月6日；4.贷款利率：月利率9.625‰（固定利率）；5.利息结算：按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日；6.还款方式：按季付息，到期还本；7.罚息约定：贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%（即月利率14.4375‰）；8.复利约定：借款到期前，对未按时还清的利息，按本合同约定的贷款利率和结算方式计收复利；借款逾期后，对未按时还清的利息，自逾期之日起到本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。9.违约责任借款人违反本合同规定的义务或发生未按期归还债务等违约情形：甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费等实现债权的费用。二、原告息烽农商行与被告闵卿兵、徐明蓉签订抵押合同的事实1.2018年5月7日，被告闵卿兵、徐明蓉作为抵押人（甲方）与原告息烽农商行作为抵押权人（乙方）签订《抵押合同》，约定：1.抵押物所有权人：闵卿兵、徐明蓉；2.抵押财产坐落：xxx;3.抵押财产权属证号：xxx；4.抵押担保范围：债权本金15万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；5.办理抵押登记日期：2018年5月16日。三、上述合同履约情况相关事实1.借款交付事实上述合同签订后，原告于2018年6月21日向被告闵卿兵指定的账户交付了贷款本金15万元，被告闵卿兵在《借款借据》上签字捺印进行了确认。2.借款偿还事实贷款发放后，截止至2020年7月16日，被告闵卿兵共计偿还款项31452.88元（其中：偿还支付利息31452.88元），尚欠本金150000元、利息5630.63元、复利24.78元。本院认为，被告闵卿兵于2018年5月7日以还贷资金不足为由向原告申请借款15万元，后被告闵卿兵与原告签订了《个人借款合同》，合同约定了还款方式、还款时间、利率及违约责任等，原告按约发放借款后，被告闵卿兵未按合同约定按时偿还贷款本息，现理应按合同约定承担偿还借款本息并支付逾期罚息、复利的民事责任。原告提出对被告闵卿兵、徐明蓉提供的抵押财产拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，因原、被告签订了抵押合同，并对抵押财产办理了抵押权登记，抵押权已依法设立并生效，故原告的请求符合法律规定，本院予以支持。庭审中，原告自愿同意被告闵卿兵提出的六个月还款期限，不违背法律规定，本院予以支持。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价值受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”、第二款“抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债务数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条“抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下：被告闵卿兵、徐明蓉于本判决生效之日起六个月内偿还原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及截止到2020年7月16日的利息5630.63元、复利24.78元，合计155655.41元；并支付自2020年7月16日起以实际欠付本金为基数按月利率14.4375‰的标准计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；二、原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司对被告闵卿兵、徐明蓉提供的登记在其名下的抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第一项下债权范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3414元，减半收取1707元，由被告闵卿兵、徐明蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  穆晗二〇二〇年十一月二十六日法官助理郑坚书记员黄瑶