湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初2008号原告：华融湘江银行股份有限公司邵阳分行，地址：邵阳市大祥区曹婆井**，统一社会信用代码：914305005635327056。负责人：黄渊柏，该分行行长。委托代理人：唐少文，该行工作人员。委托代理人：龙志明，该行工作人员。被告：刘某某，男，汉族，1983年1月22日出生，住湖南省邵东县。被告：刘某叶，女，汉族，1990年4月1日出生，住湖南省邵东县。原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行（以下称华融湘江邵阳分行）与被告刘某某、刘某叶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融湘江邵阳分行的委托代理人唐少文、龙志明到庭参加诉讼，被告刘某某、刘某叶经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融湘江邵阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘某某、刘某叶立即归还原告贷款本金85万元整及利息（含罚息、复利）39128.11元（暂算至2020年8月17日，顺延按合同约定的违约利率计算至实际还款之日）；2、判令原告对被告刘某某、刘某叶抵押给原告的位于邵东县××镇××路（不动产权证书号：邵房权证两市镇字第7××1、7××2号，邵国用（2013）第0××0号）的房产，拍卖、变卖或折价所得价款，享有优先受偿权；3、判令上述两被告共同承担诉讼费用等其他费用。事实与理由：2019年12月30日，被告刘某某、刘某叶向原告申请抵押贷款，贷款金额85万元整，双方签订了《个人贷款／担保合同》（编号为：华银邵（邵阳支）个贷担字［2019］年第077号）及《借款借据》，合同约定：原告向被告刘某某、刘某叶发放贷款85万元，借款期限为：2019年12月30日至2020年9月30日，年利率为7.6%，还款方式为按月付息，按还款计划分期偿还本金，如借款人未按约定按时偿还贷款利息，自逾期之日起按原贷款利率基础上加收50%确定罚息利率计收罚息，未按时支付的利息按罚息利率计收复利。为了保障原告债权的实现，原告与被告签订了《最高额抵押合同》（编号为：华银邵（邵阳支）最抵字［2015］年第122号），由被告刘某某、刘某叶名下位于邵东县××镇××路的房产（不动产权证书号：邵房权证两市镇字第7××1、7××2号，邵国用（2013）第0××0号）提供抵押担保，并在邵东县房产管理局办理了抵押登记，登记抵押担保的范围为债务本金、利息、违约金、赔偿金、债权人等一切费用。上述合同签订后，2019年12月30日，原告按照合同约定向被告刘某某、刘某叶发放贷款85万元，履行了贷款发放义务。2020年3月30日，被告刘某某因经营不善，无力偿还原告贷款本息，导致85万元贷款本息开始逾期。截至2020年8月17日，两被告尚欠贷款本金85万元及利息39128.11元。原告多次找被告刘某某、刘某叶要求归还原告贷款本息，但被告均拒绝履行还款义务。二位被告违反合同规定，严重损害了原告的合法利益，特诉至法院。被告刘某某、刘某叶均未到庭答辩，亦未提供证据。经审理查明：被告刘某某、刘某叶系夫妻关系。2015年10月12日，华融湘江银行股份有限公司邵阳分行邵阳县支行（甲方）（以下称邵阳县支行）与被告刘某某、刘某叶（乙方）签订了《最高额抵押合同》，约定以刘某某、刘某叶共同共有的位于邵东县××镇××路××号的房产设定抵押，为刘某某、刘某叶在2015年10月12日至2020年10月12日期间内，与华融湘江邵阳分行签订的本外币借款合同、外汇转贷合同、银行承兑协议、信用证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而形成的债务，在140万元的最高余额内提供抵押担保，其中担保的主债权本金为100万元。最高额抵押合同还对担保的范围、抵押物的管理、毁损灭失等、抵押权的实现、违约责任、争议解决等事项做了明确约定。其中合同第八条约定主债权到期债务人未予清偿的，债权人有权实现抵押权；实现抵押权时，甲方可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《最高额抵押合同》所附抵押财产清单载明抵押物为：位于邵东县××镇××路××号的房屋（产权证号依次为：邵房权证两市镇字第7××**，邵房权证两市镇字第7××**，土地使用权证为邵国用（2013）第0××0号）。最高额抵押合同签订后，双方就上述抵押财产办理了抵押登记，他项权证号为：邵房他证两市镇字第5××1号，抵押权的债权数额为140万元。2019年12月30日，邵阳县支行（贷款人）与被告刘某某、刘某叶（借款人）签订了《个人贷款合同》，约定刘某某、刘某叶向邵阳县支行贷款850000元，贷款用途为偿还刘某某之前在该支行的所欠债务，贷款期限为九个月即2019年12月30日至2020年9月30日，贷款执行利率为年利率7.6%，还款方式为分期还款，担保方式为抵押担保（刘某某、刘某叶提供的最高额抵押合同）；合同还对其他事项进行了约定。该合同第五十七条约定了补充条款：“本借款人知悉，本合同项下贷款用于归还华银邵（邵阳支）个借贷字[2017]年第047号合同项下借款人所欠债务，本借款人承诺除对本合同项下债务承担还款义务外，对银邵（邵阳支）个借贷字[2017]年第047号合同项下未清偿债务仍承担还款义务”。刘某某、刘某叶均在合同上签字确认。同日，刘某某、刘某叶作为借款人共同向邵阳县支行出具了一份借款85万元的书面借据。邵阳县支行于2019年12月30日发放了该笔贷款，刘某某用该笔借款偿还了之前在该行的贷款。刘某某借款后从2020年2月开始未依约还款。截至2020年8月17日，被告尚欠贷款本金85万元及利息39128.11元（含罚息、复利）。原告经多次催收，被告仍不还款，原告遂提起诉讼。另查明，华融湘江银行股份有限公司邵阳县支行系原告华融湘江邵阳分行分支机构。以上事实，有原告的陈述及营业执照副本及负责人身份证明、被告身份证、普通贷款账务信息查询单、对私账户明细账、《个人贷款/担保合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、房产证、国土证、房产他项权证等证据在案佐证，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。华融湘江银行股份有限公司邵阳县支行系原告华融湘江邵阳分行的分支机构，分支机构的民事权利和义务应由原告华融湘江邵阳分行享有和承担，故华融湘江邵阳分行具有本案的诉讼主体资格。本案中，邵阳县支行与刘某某、刘某叶签订的《个人贷款/担保合同》、《最高额抵押合同》是双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。刘某某、刘某叶借款后未能按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成违约。因此对原告请求被告刘某某、刘某叶立即偿还贷款本金85万元及利息39128.11元（含罚息、复利）的主张，本院予以支持。被告刘某某、刘某叶在借款时，以刘某某、刘某叶共同所有的房产做抵押担保，并办理了房屋抵押登记，该抵押登记系国家房管部门依法办理的，合法有效。依照《最高额抵押合同》的约定被告逾期还款，原告作为抵押权人，有权对抵押人提供的抵押财产在拍卖或变卖所得价款内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘某某、刘某叶在本判决生效后十五日内共同偿还原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行贷款本金850000元及利息（含罚息、复利）39128.11元（利息按《个人贷款合同》约定的标准计算至2020年8月17日止，顺延照计）。如未按期履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行就被告刘某某、刘某叶共同所有并用于抵押的房屋（产权证号为：邵房权证两市镇字第7××2号，邵房权证两市镇字第7××1号）拍卖、变卖或折价后所得价款，在抵押物设定的债权数额范围内有优先受偿的权利。本案减半收取案件受理费6345元，财产保全费4770元，以上合计11115元，由被告刘某某、刘某叶共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员 蒋建勇二〇二〇年十一月二十日法官助理 王维松书 记 员 尹 思附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。