福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4661号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行，住所地福州市台江区六一中路**永升城**楼连体**01、02、03、04、05铺位的60%，统一社会信用代码91350100570953049C。 负责人：陈应凯，行长。 委托诉讼代理人：张云龙，福建闽润律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈雅芳，福建闽润律师事务所执业律师。 被告：陈晓莉，女，1980年10月21日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 被告：庄来胜，男，1978年4月12日出生，汉族，住福建省光泽县。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行（以下简称农商行国货路支行）与被告陈晓莉、庄来胜信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理，农商行国货路支行的委托诉讼代理人陈雅芳、被告陈晓莉、庄来胜到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农商行国货路支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈晓莉向其银行偿还欠款本金29501.49元及相应的利息、滞纳金、费用等3511.31元（利息、违约金、费用等按合同约定标准暂计至2020年9月18日止，判决时应算至陈晓莉还清全部欠款本息、费用之日止）；2、判令陈晓莉向其银行支付本案的律师代理费3000元；3、判令庄来胜对上述债务承担连带还款责任；4、判令本案的诉讼费用（含案件受理费、财产保全费及公告费等）由陈晓莉、庄来胜承担。诉讼中，农商行国货路支行明确第一项诉请中的滞纳金实际应为违约金，本案尚未发生相关费用，撤回第一项诉请中要求陈晓莉承担费用的请求，即第一项诉请为“判令陈晓莉向其银行偿还欠款本金29501.49元及相应的利息、违约金3511.31元（利息、违约金按合同约定标准暂计至2020年9月18日止，判决时应算至陈晓莉还清全部欠款本息之日止）”；另明确第四项诉讼请求为“判令本案的案件受理费由陈晓莉、庄来胜承担”。农商行国货路支行主张的事实与理由：2015年7月17日陈晓莉在其银行经营场所向其银行申请福万通贷记卡金卡，其银行经审批后同意向陈晓莉发放信用额度为30000元的福万通贷记卡金卡，双方对此共同签署《福万通贷记卡申请表》进行确认，包含《福万通贷记卡申请表》背面附有的《福万通ＩＣ贷记卡（个人卡）领用合约》、《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》及《福万通ＩＣ贷记卡章程》等。其中《福万通ＩＣ贷记卡（个人卡）领用合约》第二条约定“贷记卡的收费、还款及计息：1、甲方应按照乙方的规定缴纳年费……3、甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款待遇……甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款待遇……4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。”第五条第9款约定：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。”第七条约定“乙方与甲方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成向本合约签约地人民法院提起诉讼。”《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》中列明包含滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取等各项费用标准，同时约定各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。其银行向陈晓莉发放额度30000元的福万通货记卡（卡号：6228××××4107）后，陈晓莉自2016年4月16日起，通过透支取现（转出）等方式启用信用贷款额度，但多次未按时按约偿还欠款本息与各项费用。其银行为催收逾期欠款，先后于2020年7月7日、2020年8月12日向陈晓莉发出《紧急通知函》，催告陈晓莉及时还款，但陈晓莉仍未履行还款义务。截止至2020年9月18日，陈晓莉尚欠其银行欠款本金29501.49元及相应的利息、违约金、费用等。另，陈晓莉与庄来胜系夫妻关系，庄来胜对陈晓莉向其银行申请福万通贷记卡完全知悉同意，且案涉债务发生于双方夫妻关系存续期间，因此庄来胜应对陈晓莉的借款债务承担连带还款责任。 陈晓莉辩称，其对农商行国货路支行诉请的本金无异议，其希望农商行国货路支行可以减免利息以及律师代理费，其愿意分两期于两个月内偿还欠款本金。 庄来胜辩称，其对农商行国货路支行诉请由其承担连带还款责任无异议，其愿意承担连带还款责任，其他同意陈晓莉的答辩意见。 农商行国货路支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.结婚证；2.《福万通贷记卡申请表》；3.《福万通贷记卡调查审查审批表》；4福州农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告；5.交易明细单；6.《紧急通知函》及邮件交寄单；7.委托代理合同及发票等。 庄来胜、陈晓莉对上述证据均无异议，但未向本院提交证据。 经审查，农商行国货路支行提交的证据1-7能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月17日，陈晓莉向农商行国货路支行申请福万通贷记卡，并签署《福万通贷记卡申请表》。《福万通贷记卡申请表》所附的《福万通ＩＣ贷记卡（个人卡）领用合约》约定，福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款待遇……甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额或超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费……甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担……乙方与甲方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成向本合约签约地人民法院提起诉讼。滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算；持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率0.05%计算。经审批，农商行国货路支行同意授予陈晓莉30000元信用额度。后，农商行国货路支行向陈晓莉发放卡号为6228××××4107的福万通贷记卡，陈晓莉开卡并进行使用。自2020年6月18日起，陈晓莉开始逾期偿还借款本金及利息，截至2020年9月18日陈晓莉尚欠农商行国货路支行借款本金29501.49元，相应利息、违约金3511.31元。经农商行国货路支行多次催讨，陈晓莉仍未还款，故农商行国货路支行诉至本院，提出上述诉请，并为本案支出律师费3000元。 另查明，陈晓莉与庄来胜系夫妻关系，陈晓莉、庄来胜均确认案涉款项系用于夫妻共同生活支出。 本院认为，陈晓莉向农商行国货路支行申办福万通贷记卡，并签署《福万通贷记卡申请表》，同意《福万通贷记卡申请表》所附的《福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》的各项规则，上述合约系双方当事人真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，应认定合法有效。农商行国货路支行已依约履行了相应义务，陈晓莉应当按照约定使用该卡，陈晓莉未按约定归还借款本息，已构成违约。故农商行国货路支行请求陈晓莉偿还借款本金29501.49元按《福万通贷记卡申请表》所附的《福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》约定的利息标准、滞纳金标准支付利息、违约金，计算至实际清偿之日止的主张，有事实和法律依据，应予以支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师费应由陈晓莉承担，故农商行国货路支行要求陈晓莉向其银行赔偿因本案而支出的律师费3000元的诉请，本院予以支持。但前述的利息、违约金、律师费分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，均系陈晓莉为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，农商行国货路支行可以一并主张利息、违约金、律师费，但利息、违约金与律师费的总计超出农商行国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分本院不予支持。另诉讼中，陈晓莉、庄来胜确认所借款项用于夫妻共同生活支出，庄来胜对农商行国货路支行诉请由其对上述款项承担连带清偿责任没有异议，故本院对于农商行国货路支行该项诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条的规定，判决如下： 一、陈晓莉应于本判决生效之日起三十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行一次性偿还借款本金29501.49元及相应利息、违约金（暂计至2020年9月18日止的利息、违约金3511.31元；之后的利息、违约金按照按照《福万通贷记卡申请表》所附的《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的利息标准及滞纳金标准计算至款项清偿之日止，但不得超过福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、陈晓莉应在本判决生效之日起三十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行一次性支付律师费3000元（利息、违约金、律师费不得超过福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 三、庄来胜应就本判决第一、第二项确认的债务承担连带清偿责任； 四、驳回福建福州农村商业银行股份有限公司国货路支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费350元，由陈晓莉、庄来胜负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  曾 琦 二〇二〇年十一月三十日 法官助理  周巧玲 书 记 员  唐 颖 附：一、本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。