福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0603民初2342号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市龙文区迎宾大道**长福小区****，统一社会信用代码91350600073236786N。 主要负责人：林东昇，该分行行长。 委托诉讼代理人：蔡颖瑜、游东臻，福建闽仁律师事务所律师。 被告：张国彬，男，1984年5月28日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：漳州惠祥房地产开发有限公司，住所地福建省，住所地福建省漳州市蓝田开发区祥达制罐企业办公楼**代码913506030543420302。 法定代表人：陈明山，执行董事。 原告上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行（以下简称浦发银行漳州分行）与被告张国彬、漳州惠祥房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行漳州分行的委托诉讼代理人游东臻到庭参加诉讼。被告张国彬、漳州惠祥房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令张国彬立即偿还浦发银行漳州分行借款本金339944.77元及尚欠利息和罚息6909.83元（暂计至2020年8月23日）；并自2020年8月24日起至债务还清之日止，按合同约定的逾期贷款利率计算利息、罚息，并计收复利。2.判令张国彬承担浦发银行漳州分行的律师代理费12000元。3.判令浦发银行漳州分行对张国彬提供的抵押物（坐落于漳州蓝田经济开发区××路××路××幢××号房产，建筑总面积77.43平方米）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。4.判令漳州惠祥房地产开发有限公司对张国彬的上述债务承担连带偿还责任。5.本案诉讼费用（案件受理费和诉讼保全申请费）由张国彬、漳州惠祥房地产开发有限公司负担。诉讼中，浦发银行漳州分行变更第一项和第二项的诉讼请求为：1.判令张国彬立即偿还浦发银行漳州分行借款本金332429.7元、利息8132.67元，罚息172.81元（暂计至2020年9月16日）；并自2020年9月17日起至债务还清之日止，按合同约定的逾期贷款利率计算利息、罚息，并计收复利。2.判令张国彬承担浦发银行漳州分行的律师代理费16000元。其他诉讼请求不变。 事实和理由：2016年9月13日，张国彬向漳州惠祥房地产开发有限公司购买坐落于漳州蓝田经济开发区××路××路××幢××号的房产，双方就此签订编号为1420010016090120543762的《商品房买卖合同（预售）》。为购买上述房屋，2016年12月5日，张国彬与浦发银行漳州分行及漳州惠祥房地产开发有限公司签订编号为×××01的《个人购房担保借款合同》，借款人及抵押人为张国彬，保证人为漳州惠祥房地产开发有限公司。《个人购房担保借款合同》约定张国彬向浦发银行漳州分行贷款350000元用于购买坐落位于漳州蓝田经济开发区××路××路××幢××号房产，贷款期限为30年。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮0%计算；签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。还款方式采用等额本息还款法，每期为1个月，每期还款日期为10日；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利等。 张国彬以坐落位于漳州蓝田经济开发区××路××路××幢××号的房产作为抵押财产向浦发银行漳州分行提供抵押担保；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。漳州惠祥房地产开发有限公司为借款人的债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。 上述合同签订后，双方共同办理了涉案房屋的不动产登记证明［闽（2016）龙文区不动产证明第0××2号］。2017年1月1日，浦发银行漳州分行依约履行放款义务。然而张国彬并未按照合同的约定及时、足额地偿还借款本息，截止到2020年9月16日，张国彬尚欠借款本金332429.7元、利息8132.67元，罚息172.81元。根据合同的约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成违约；因此浦发银行漳州分行决定宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期；在贷款执行利率基础上加收50%执行罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；按担保条款的约定处分抵押财产，清偿贷款本息，追索保证人的连带责任。 张国彬、漳州惠祥房地产开发有限公司未作答辩，亦未向本院提交证据。 浦发银行漳州分行为支持其诉讼请求，提供了以下证据：1.编号：×××01的《个人购房担保借款合同》、编号：1420010016090120543762《商品房买卖合同（预售）》、《商品房买卖合同网上备案申请书（证明书）》，以证明张国彬以向浦发银行漳州分行按揭贷款的方式，购买漳州惠祥房地产开发有限公司的房产，双方就此签订了合同，约定各方的权利义务。2.不动产登记证明，以证明双方就案涉贷款办理了抵押预告登记手续。3.个人贷款借款凭证，以证明浦发银行漳州分行依约支付了贷款。4.个人长期一手房购房贷款明细表，以证明被告未依约按时足额付款的情况。5.委托代理合同及发票、民事判决书，以证明浦发银行漳州分行为了维权支出了律师费分别为12000元及4000元。 本院认为，张国彬、漳州惠祥房地产开发有限公司无正当理由拒不到庭，又未提供证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果。浦发银行漳州分行提交的上述全部证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，相互之间可以互相印证，本院予以采信，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院对本案事实作如下认定： 2016年9月13日，张国彬为买受人与漳州惠祥房地产开发有限公司为出卖人签订《商品房买卖合同（预售）》（合同编号：1420010016090120543762），约定由张国彬向漳州惠祥房地产开发有限公司购买案涉商品房等。 2016年12月5日，浦发银行漳州分行为贷款人（抵押权人）、张国彬为借款人（抵押人）、漳州惠祥房地产开发有限公司为保证人签订《个人购房担保借款合同》（编号：×××01），合同第五条约定若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计付复利；第六条约定抵押财产所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；第七条约定为保障本合同项下贷款人（下或称债权人）债权的实现，保证人同意为本合同项下的借款人的债务向贷款人提供连带责任保证担保；本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）；保证人提供阶段性连带责任保证的，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期限届满之日起两年止；保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。第九条约定借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。第十一条约定下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：……11.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。第十二条约定当本合同第十一条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：12.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息，贷款人有权按本合同第14.13条约定的逾期罚息利率计收罚息；对于借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按本合同第14.13条约定的挪用罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。12.1.3有权单方面调整借款人的还款方式（适用于借款人出现11.1.2条违约事件的）。12.1.5宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。12.1.7按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任等。第十四条约定本合同贷款金额为350000元，贷款用途为购买漳州蓝田经济开发区××路××路××幢××号的房产，贷款期限为30年，预计自2016年12月5日起至2046年12月5日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮0%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。贷款资金支付的借款人交易对象为漳州惠祥房地产开发有限公司。还款方式为等额本息还款法，每期还款日为10日。抵押财产为案涉商品房。保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。罚息利率为：（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；（2）挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收100%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行等内容。 2016年12月29日，浦发银行漳州分行、张国彬、漳州惠祥房地产开发有限公司办理案涉商品房《不动产的登记证明》［闽（2016）龙文区不动产证明第0××2号］。2017年1月1日，浦发银行漳州分行支付漳州惠祥房地产开发有限公司350000元。张国彬自2020年4月10日起逾期支付本息，截止2020年9月16日，漳州惠祥房地产开发有限公司代为清偿25784.19元，具体为2018年12月17日代为清偿5000元，2019年11月22日代为清偿13269.1元，2020年3月19日代为清偿7515.09元，尚欠借款本金332429.7元、利息8132.67元，罚息172.81元。 浦发银行漳州分行因本案诉讼支付律师代理费12000元及因漳州惠祥房地产开发有限公司起诉张国彬商品房预售合同纠纷一案中：（2020）闽0603民初941号，浦发银行漳州分行作为第三人应诉委托律师支出了律师费4000元。 本院认为，本案系张国彬向浦发银行漳州分行贷款所产生的金融借款合同纠纷。张国彬、漳州惠祥房地产开发有限公司与浦发银行漳州分行签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。上述合同签订后，浦发银行漳州分行已依照约定向漳州惠祥房地产开发有限公司支付款项，但张国彬未依照合同约定履行还本付息的义务，已经构成违约，因双方约定当本合同第十一条所列违约事件之一项或数项出现时，即借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，浦发银行漳州分行可宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，故张国彬应当返还尚欠借款本金332429.7元和利息，并按照约定支付罚息、复利。浦发银行漳州分行诉讼请求中的利息、罚息、复利的标准符合双方在上述合同中的约定及法律规定，应予支持。根据《个人购房担保借款合同》约定，本案产生的律师费由借款人承担，故浦发银行漳州分行请求张国彬支付其律师费12000元应予支持。因双方对浦发银行漳州分行作为第三人应诉所产生的律师费由借款人承担未约定，故浦发银行漳州分行要求借款承担该笔律师费，缺乏依据，本院不予支持。张国彬以案涉商品房为其债务提供抵押担保并依法完成法定抵押登记手续，浦发银行漳州分行主张对张国彬提供的上述抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，该请求符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。浦发银行漳州分行作为债权人，根据《个人购房担保借款合同》的约定，要求保证人漳州惠祥房地产开发有限公司对张国彬的上述债务承担连带清偿责任，符合双方合同约定及法律规定，应予支持。漳州惠祥房地产开发有限公司在承担连带清偿责任后，依法有权向张国彬进行追偿。张国彬、漳州惠祥房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、张国彬应于本判决生效之日起十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行借款本金332429.7元和截止2020年9月16日的利息8132.67元，罚息172.81元，并支付自2020年9月17日起至款项还清之日止按照《个人购房担保借款合同》（编号：×××01）的约定计算利息、罚息和复利； 二、张国彬应于本判决生效之日起十日内支付上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行因本案支付的律师代理费12000元； 三、上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行对张国彬提供的以张国彬名下址于福建省漳州蓝田经济开发区××路××路××幢××号房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 四、漳州惠祥房地产开发有限公司对张国彬的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；并在承担连带清偿责任后有权向张国彬追偿； 五、驳回上海浦东发展银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6683元，减半收取计3341.5元，由张国彬、漳州惠祥房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 陈仙莺 二〇二〇年十一月十九日 法官助理 翁志鸿 书 记 员 韩萌静 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。