湖南省株洲市石峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0204民初1733号 原告：株洲农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省株洲市天元区珠江北路**神农文化休闲街B地块**。 法定代表人：刘运年，系该行董事长。 委托诉讼代理人：周泽良（），男，1970年10月25日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。 委托诉讼代理人：罗祖献（），男，1968年11月26日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。 被告：贺志良，男，1978年7月17日出生，汉族，户籍地湖南省攸县。 被告：颜香红，女，1978年12月18日出生，汉族，户籍地湖南省攸县。 被告：罗治国，男，1977年7月6日出生，汉族，户籍地湖南省攸县。 被告：彭红，女，1982年4月13日出生，汉族，户籍地湖南省攸县。 原告株洲农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告贺志良、颜香红、罗治国、彭红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人周泽良、罗祖献到庭参加诉讼，被告贺志良、颜香红、罗治国、彭红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除2018年1月29日原告与被告签订的个人借款合同；二、判令被告贺志良、颜香红偿还借款本金400000元，截止2020年9月20日的利息10827.07元，本息合计410827.07元，自2020年9月21日后的利息按照年利率8.58%计算至实际清偿完毕日止；三、判令被告罗治国、彭红对被告贺志良、颜香红承担连带清偿责任；四、确认原告对被告罗治国、彭红抵押物他项权证号：湘20**攸县不动产证明第0000982号项下的房产享有优先受偿权。事实和理由：四被告因资金周转需要自愿向株洲农村商业银行股份有限公司清水支行寻求信贷资金支持以解决经营周转，经原告审查，被告与株洲农村商业银行股份有限公司清水支行于2018年1月29日签订了金额40万元为期三年的最高额借款合同，合同对还款期限、利率等事项进行了详尽约定。被告罗治国、彭红将其所有房屋作为抵押，与原告签订了最高额抵押合同，并办理了抵押权登记（湘20**攸县不动产证明第0000982号），抵押期限为2018年1月29日至2021年1月29日。合同签订后，原告向被告发放了相应贷款。贷款到期后，被告未按约定履行还款义务，原告为维护自身合法权益，故诉至法院。 被告贺志良、颜香红、罗治国、彭红未到庭应诉，亦未向本院递交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告贺志良、颜香红、罗治国、彭红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，视为其放弃举证、质证的权利。对原告提交的原告营业执照，被告贺志良、颜香红、罗治国、彭红身份证、借款申请书、共同借款人承诺书、最高额借款合同（福祥便民卡）、担保抵押承诺书、最高额抵押合同（福祥便民卡）、连带责任担保保证书、最高额保证合同（福祥便民卡）、攸房上云桥镇共字第7××3号产权证、攸国用（2012）第23／Ｂ013号土地证、湘（2018）攸县不动产证明第0000982号不动产登记证明、存款账户金融交易明细、利息计算明细，本院认为，上述证据形式、来源合法，内容客观、真实且相互印证，本院均予以采信。 根据上述采信的证据，并结合当事人陈述，本院确定如下案件事实： 2018年1月29日，被告贺志良、颜香红向株洲农村商业银行股份有限公司清水支行出具《共同借款人承诺书》，作为共同借款人向株洲农村商业银行股份有限公司清水支行申请抵押贷款400000元，为简化手续，经协商一致，推荐贺志良作为代表办理有关借款手续，并承诺代表人签订的借款合同都是共同真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力，代表人所立借据而形成的债务是其共同债务……同日，被告贺志良（借款人）与株洲农村商业银行股份有限公司清水支行（贷款人）签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定额度为200000元，借款期限为36个月，期限自2018年1月29日起到2021年1月29日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期，在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同……年利率为6.6％，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定……同时，该合同第十二条约定“二、发生下列情形之一的，构成借款人违约：（一）借款人未按约定使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的……。三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（二）停止依据本合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）……（六）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按月偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息……”。同日，被告罗治国、彭红与株洲农村商业银行股份有限公司清水支行签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，被告罗治国、彭红自愿以其位于攸县××镇××村××组房屋［房屋所有权证号××、712002673、攸国用（2012）第23／Ｂ013号］为被告贺志良、颜香红上述自2018年1月29日起至2021年1月29日止，在原告处办理约定的各类业务，所实际形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保，并办理了房屋他项权证［湘（2018）攸县不动产证明第0000982号］。同时，被告罗治国、彭红作为保证人与株洲农村商业银行股份有限公司清水支行签订《最高额保证合同（福祥便民卡）》，对上述债务提供连带责任保证。上述合同签订后，株洲农村商业银行股份有限公司清水支行依约向被告发放贷款400000元。被告借款后未按约定履行偿还借款本息的义务，截止2020年9月20日，尚欠原告借款本金400000元，利息10827.07元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。株洲农村商业银行股份有限公司清水支行与被告贺志良签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告颜香红与被告贺志良作为共同借款人出具《共同借款人承诺书》亦受上述借款合同的约束，各方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告按照合同的约定向被告履行了发放贷款的义务，现被告未按约履行还款付息的义务，应依法承担本案的违约责任，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，收回未偿还款项。故对原告要求被告偿还借款本金400000元、利息10827.07元，并从2020年9月21日起按年利率8.58%支付利息至全部借款清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告罗治国、彭红就本案贷款与原告签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》、《最高额保证合同（福祥便民卡）》并办理了抵押登记，现被告未按约履行，原告有权要求依合同约定实现抵押权，故对原告要求对抵押物享有优先受偿以及被告罗治国、彭红承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。 被告贺志良、颜香红、罗治国、彭红经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，系自行放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担，本院可以依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告贺志良、颜香红在本判决生效之日起十日内向原告株洲农村商业银行股份有限公司偿还借款本金400000元，利息10827.07元，并以未偿还借款本金为基数按年利率8.58%的标准向原告支付自2020年9月21日起至全部借款还清之日止的罚息； 二、原告株洲农村商业银行股份有限公司在被告贺志良、颜香红的上述第一项应付款项限额内，对被告罗治国、彭红位于攸县××镇××村××组房屋［房屋所有权证号××、712002673、攸国用（2012）第23／Ｂ013号］的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、被告罗治国、彭红就被告贺志良、颜香红的上述第一项应付款项向原告株洲农村商业银行股份有限公司承担连带保证责任； 四、驳回原告株洲农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7，462元，减半收取3，731元，由被告贺志良、颜香红、罗治国、彭红负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部交纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以在二年内向人民法院申请强制执行。 审判员  吴灿林 二〇二〇年十一月十八日 法官助理万佳炜 书记员邹慧 附本判决法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。