河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终5182号上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地河南省郑州市郑东新区九如东路与商务外环交叉口中国人保大厦。法定代表人：白锋，该公司经理。委托诉讼代理人：杨振夏，河南汉景律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛德民，河南汉景律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王子荣，女，1973年11月15日出生，汉族，住河南省新野县。委托诉讼代理人：罗景明，新野县德永法律服务所法律服务工作者。上诉人中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称人保河南公司）因与被上诉人王子荣保险合同纠纷一案，不服河南省新野县人民法院（以下简称一审法院）（2020）豫1329民初1715号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月25日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保河南公司辩称：1.撤销一审判决，改判或发还重审。2.依法判决王子荣承担一、二审诉讼费用。事实和理由：1.一审法院认定人保河南公司没有按照退保规定退保，导致王子荣保险费被冒领，所以应当退还40万元保险费是错误的。人保河南公司与案外人鲁晓锋系委托投保关系，王子荣全权委托鲁晓锋办理投保、退保手续，人保河南公司在此过程中无过错。王子荣与鲁晓锋系干亲且系同学关系，王子荣与鲁晓锋关系亲近，了解鲁晓锋的家庭、工作状况；王子荣将其本人身份证、银行卡原件交给鲁晓锋办理投保手续，说明王子荣相信鲁晓锋的人品，同时也说明王子荣与鲁晓锋之间建立了事实委托关系。王子荣投保、退保手续均是通过鲁晓锋办理，人保河南公司对犹豫期内的退保只需进行形式审查，并不存在过错。王子荣缴纳保费的账户与退还保险费的账户为同一账户，其银行卡、账户密码应只有自己知晓，王子荣作为成年人将自己的身份证、银行卡交给鲁晓锋，说明王子荣认可并同意鲁晓锋为其办理投保、退保手续。王子荣自称其保险费被鲁晓锋冒名取走，那么应当由鲁晓锋退赔，人保河南公司不应承担退还责任。一审法院认定事实错误，应当驳回王子荣起诉，按照“先刑后民”处理才能查清案件事实。若王子荣所说不属实，一审法院未查明王子荣的账户40万元是否系鲁晓锋取走，不排除王子荣与鲁晓锋恶意串通，虚假诉讼，故意损害人保河南公司权益的情形。王子荣作为农村妇女，无大额经济收入，连续两次投保保费均为20万元，且均进行了退保，存在恶意串通嫌疑。一审时鲁晓锋已被公安机关立案侦查，王子荣亦掌握了该情况，其单独起诉人保河南公司，意图达到退还其保险费的目的，更能显示王子荣与鲁晓锋恶意串通的情况。王子荣在两个不连续时间段投保、退保，一审法院未查明王子荣实际支付的保费为20万元还是40万元。鲁晓锋已涉嫌犯罪被立案侦查，本案应先行驳回王子荣起诉，待鲁晓锋涉嫌犯罪的事实查清楚后，由王子荣决定是否另行起诉。王子荣辩称，王子荣委托鲁晓锋办理投保手续，并不存在委托鲁晓锋办理退保手续的情况。人保河南公司存在严重过错：一是王子荣本人不存在退保意愿，至本案诉讼前，两份保单原件仍在王子荣手中；二是2019年王子荣才知道退保真相，同时才查明鲁晓锋利用王子荣的身份证在银行开卡并办理了投保、退保手续。人保河南公司监管不严，违规办理投保、退保手续，存在重大过错。本案属于经济纠纷，人保河南公司应为自身的过错承担赔偿责任，人保河南公司与鲁晓峰之间的纠纷应当另案处理，人保河南公司认为应当“先刑后民”的理由不能成立。王子荣向一审法院起诉请求：1.判令人保河南公司赔偿保险费40万元及利息14万元（按年同期银行贷款利率7厘计算5年）；2.诉讼费由人保河南公司承担。一审法院认定事实：2014年3月4日，王子荣通过人保河南公司业务员鲁晓峰购买了人保寿险鑫利年金保险（B款）单证号码（000624150474099），缴纳保费20万。2014年9月10日，王子荣通过人保河南公司业务员鲁晓峰购买了人保寿险财寿双盈两全保险（分红型）单证号码（000672068024099），缴纳保费20万。2014年3月19日，鲁晓峰办理了人保寿险鑫利年金保险（B款）单证号码（000624150474099）犹豫期内的退保手续，2014年9月29日，鲁晓峰办理了人保寿险财寿双盈两全保险（分红型）单证号码（000672068024099）犹豫期内的退保手续。2019年王子荣找到人保河南公司查询两份保险的情况，得知两份保险在犹豫期内被鲁晓峰取走，为此双方发生争执。一审法院认为，王子荣、人保河南公司双方在平等、自愿基础上签订的保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。在两份合同的犹豫期内，人保河南公司业务员鲁晓峰以犹豫期内退保为由将王子荣的两份保险费取走。依照人保河南公司犹豫期内退保的规定应由投保人本人持本人身份证、银行卡原件到人保河南公司处办理退保手续。本案中人保河南公司没有按照退保的规定办理，导致王子荣的保险费被冒领，人保河南公司因管理不当存在过错，王子荣请求人保河南公司退还保险费40万元，依法应予支持。王子荣请求支付保险费利息没有法律依据。据此，依照《中华人民共和国保险法》第五条规定，判决：中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司于判决生效之日起十日内返还王子荣400000元。如果未按照判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3950元，由王子荣负担300元，中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司负担3650元。本院二审期间，人保河南公司提交对鲁晓锋的追逃信息截屏一份及刑事判决书一份，以证明鲁晓锋已经被立案侦查，相似情况的纠纷已经被刑事处理，本案应当按照“先刑后民”处理。经质证，王子荣对截屏信息不发表质证意见，认为对刑事判决书在一审中已经提到，该刑事判决书所涉及的纠纷与本案事实不相同。王子荣提交纸质材料一份，以证明该纸质材料上所写的银行卡号是案涉银行卡号，王子荣于2019年才知道被骗保的事实。经质证，人保河南公司认为王子荣不能说明该证据的来源，不能证明其真实性，不符合证据要件。综合双方举证、质证情况，本院对追逃信息截屏及刑事判决书的真实性予以认可，对其他证据不予采纳。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案中，人保河南公司主张其在退保过程中不存在过错，对此，人保河南公司应当承担相应的证明责任。在一审庭审中，合议庭询问“原告犹豫期退保怎样办理？”人保河南公司的委托诉讼代理人回答“客户申请退保，客户本人带着身份证、银行卡原件，经被告核对后，办理退保手续”。人保河南公司未能提交充分证据证明退保手续系王子荣本人办理，本案退保程序不符合人保河南公司陈述的退保流程及要求，故人保河南公司认为其在退保过程中不存在过错的理由不能成立。人保河南公司亦未能提交证据证明王子荣与案外人鲁晓锋存在恶意串通的事实，故其该项上诉理由不能成立，本院不予支持。从人保河南公司提交的证据看，鲁晓锋因涉嫌伪造金融票证罪被网上追逃，与本案所涉纠纷不属同一事实，本案的审理并不依赖刑事案件的审理结果，因此，人保河南公司主张应按照“先刑后民”处理本案的依据不足，本院不予支持。综上所述，人保河南公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7300元，由中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。本判决为终审判决。审判长 卢国伟审判员刘洋审判员 周      杰二〇二〇年十一月二十四日书记员 侯      通