西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初6615号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区。代表人：陈大鹏，系该公司总裁。委托诉讼代理人：李菁，陕西旺园律师事务所律师。委托诉讼代理人：解承梅，陕西旺园律师事务所律师。被告：张钊，男，1986年2月9日出生，汉族，住陕西省淳化县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）诉被告张钊信用卡纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，本案适用普通程序，由审判员吉鹏飞独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李菁、解承梅、被告张钊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求: 一、判令被告向原告偿还信用卡逾期欠款本金102199.2元、利息715.61元、费用1810.02元（费用为分期付款手续费1810.02元），共计104724.83元（费用计算至欠款清偿之日止，现暂计至2020年5月26日）；二、判令被告支付原告律师代理费3500元；三、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年7月25日，被告张钊向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领了卡号为XXXXXXXXXXXX5182的个人卡一张，之后被告使用该卡进行透支消费，但未能按期偿还。截至2020年5月26日，被告拖欠本金102199.2元、利息715.61元、费用1810.02元（费用为分期付款手续费1810.02元），共计104724.83元未清偿。被告逾期未予偿还透支款项后，原告多次以短信、电话等方式催告其还款，而被告始终以各种理由拖延、拒绝还款。另据原、被告之间签订的信用卡领用合约，原告因向被告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）均由被告承担。现原告已因向被告催收欠款实际支出律师费3500元。综上，被告拒绝偿还欠款的行为严重损害了原告的合法权益，故原告特依据法律规定和合同约定起诉至法院，望法院判如所请。被告张钊辩称：原告诉请的事实与金额均属实，但我现在没有偿还能力。原告民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交以下证据：证据一、原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）持有的申请人为张钊的《中国民生银行信用卡申请人声明》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，证明目的：1、被告张钊在信用卡申请人声明上签名确认愿意遵守民生银行信用卡领用合同各项规则，该合同是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方之间的信用卡合同关系成立，均应按照约定行使权利并履行义务；2、双方民生银行信用卡领用合约中对于利息、分期付款手续费、违约金的收费标准及因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现值权所产生的其他费用）的承担均有明确约定，被告张钊使用信用卡进行透支消费，却不及时足额还款给民生银行，已构成违约，按照合同约定依法应承担全额偿还透支本金、利息、手续费、违约金等费用以及合同约定因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现值权所产生的其他费用），原告诉讼请求合理合法。证据二、1、民生银行张钊客户基本信息及欠款余额表；2、民生银行张钊客户历史交易明细表；3、民生银行张钊客户账单明细表；4、民生银行张钊客户催收记录明细表；5、原告银行电脑系统内张钊信用卡账户截图；6、民生银行“全民乐分期产品介绍”及现金分期手续费率标准网页截图，证明目的：1、被告张钊申领的卡号为XXXXXXXXXXXX5182的个人卡于2018年7月25日开卡使用，进行透支消费，截至统计日期2020年5月26日，被告已逾期未按时偿还信用卡。共计拖欠被告拖欠本金102199.2元、利息715.61元、费用1810.02元（费用为分期付款手续费1810.02元），共计104724.83元未清偿。2、被告逾期未予偿还透支款项后，原告多次以短信、电话等方式催告其还款，而被告始终以各种理由拖延、拒绝还款。3、被告所拖欠的各项费用暂统计至2020年5月26日，实际应清偿数额以实际清偿之日银行系统自动生成的数额为准。被告张钊对上述证据的真实性和证明目的均无异议，且没有证据提交。结合庭审调查，本院对原告提供的证据予以认定并在卷佐证，对原告主张的事实和理由予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张钊于2018年7月21日在原告民生银行信用卡中心处申领了卡号为XXXXXXXXXXXX5182的民生银行信用卡一张，向原告提交了《中国民生银行信用卡确认函》，书写了下列内容：“已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在确认函上签名确认。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“领用合约”）约定：利息与费用……3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%)的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。……5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率执行。6、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权力所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。被告张钊申领的卡号为XXXXXXXXXXXX5182的民生银行信用卡于2018年7月25日开卡使用。2020年3月26日，被告张钊使用的信用卡首次产生透支利息。截止2020年5月26日，被告已逾期未按时偿还信用卡，共计拖欠本金102199.2元、利息715.61元、费用1810.02元（费用为分期付款手续费1810.02元），共计104724.83元。原告主张律师代理费3500元，但未提交相关证据。本院认为，原、被告双方签订的中国民生银行信用卡确认函及领用合约合法有效，被告张钊使用信用卡后应当依约按期向原告民生银行信用卡中心承担还本付息之义务，但被告张钊透支款项逾期未还，显属违约，应偿还所欠透支本金、相关费用。对原告主张被告偿还逾期欠款的本金102199.2元、利息715.61元、分期付款手续费1810.02元（截止2020年5月26日，此后至实际清偿之日产生的利息、手续费、违约金等费用按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告主张被告支付律师费3500元，但未提交相关证据，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告张钊于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金102199.2元、利息715.61元、分期付款手续费1810.02元（截止2020年5月26日，此后至实际清偿之日产生的利息、手续费、违约金等费用按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算）；二、驳回原告其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费2464元，由被告张钊承担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审    判    员      吉鹏飞 二〇二〇年十一月二十七日 书    记    员      张  乐1