广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初16453号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，住所地广州市花都区新华街公益路****，统一社会信用代码914401011911986539。负责人：黄少珊，该行行长。委托诉讼代理人：张运锐，该银行职员。被告：冼志云，男，1974年11月28日出生，汉族，住广州市花都区,被告：高有兴，女，1981年7月31日出生，汉族，住广州市花都区,被告：广州市花都区花东水之源饭店，，住所地广州市花都区花东镇联安村22队路口****统一社会信用代码92440101L284935751。负责人：冼志云。原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（简称农商行花都分行）诉被告冼志云、高有兴、广州市花都区花东水之源饭店（以下简称水之源饭店）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行花都分行的委托诉讼代理人张运锐到庭参加诉讼，被告冼志云、高有兴、水之源饭店经本院传票传唤均未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。农商行花都支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告冼志云签订的《个人借款合同》（合同编号：0831003201900110），判令被告冼志云偿还拖欠原告的借款本金1317055.02元及利息（利息包含正常利息、复息、罚息暂计至2020年11月4日为66683.25元），利息按《个人借款合同》约定计至贷款结清之日止；2.判令原告对被告冼志云、高有兴用于抵押位于广州市花都区花都永发路8号11座701房、702房的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令被告高有兴、水之源饭店对被告冼志云的借款本息承担连带保证责任；4.判令本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2019年4月25日，原告与被告冼志云签订《个人借款合同》（合同编号：0831003201900110）。合同约定，原告向被告冼志云发放贷款147万元，期限自2019年5月8日至2022年5月7日止。同日与被告冼志云、高有兴签订《最高额抵押合同》（合同编号：0831073201900284），用位于广州市花都区花都永发路8号11座701房、702房的房产作抵押，并于2019年5月6日办理不动产登记证明。同日与被告高有兴、水之源饭店签订《最高额保证合同》（合同编号：0831073201900282），约定被告高有兴、水之源饭店对被告冼志云的贷款提供不可撤销连带保证责任。签订合同后应被告冼志云要求，原告于2019年5月8日向冼志云发放贷款90万元，月利率4.8938‰，还款方式为按月付息到期还本，期限至2020年5月7日。同日，原告向冼志云发放贷款57万元，月利率5.3438‰，还款方式为按月等额还本付息，期限至2022年5月7日。被告冼志云于2020年2月开始违反合同约定无按时或足额归还贷款本息，被告高有兴、水之源饭店亦未履行保证责任代为清偿债务。截止至2020年11月4日，尚欠借款借款本金1317055.02元及利息（包括正常利息、罚息、复利）66683.25元未偿还。经多次催收未果，基于被告违约，为维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特具本状诉至法院，恳请法院请依法判决。冼志云、高有兴、水之源饭店未作答辩、未提交证据。农商行花都支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对农商行花都支行提交的证据进行了核证。农商行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且农商行花都支行保证真实，本院经审查核证后予以认定，确认农商行花都支行起诉的上述事实属实。本院另查明，《个人借款合同》第12条、第25条还约定如下内容：冼志云在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期即构成违约，农商行花都支行有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，要求冼志云立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，对冼志云未按合同约定期限归还的借款本息（包括乙方提前实现债权的情形），农商行花都支行有权按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止，且对冼志云不能按时支付的利息，有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。《最高额保证合同》第2.5条约定，若主合同项下还存在其他担保（包括但不限于债务人提供的物的担保），农商行花都支行有权选择优先要求保证人承担连带保证责任。农商行花都支行于2019年5月8日分两笔共向冼志云发放贷款147万元，各笔贷款对应的借款借据约定的利率、还款方式、借款期限如下：第一笔发放贷款本金为90万元，借款月利率4.8938‰，还款方式为按月付息到期还本，借款期限自2019年5月8日至2020年5月7日；第二笔发放贷款本金为57万元，借款月利率5.3438‰，还款方式为按月等额还本付息，借款期限自2019年5月8日至2022年5月7日。贷款发放后，冼志云未能依约还本付息，经农商行花都支行核算，截止至2020年11月4日，冼志云尚欠借款本金余额合计1317055.02元及利息、罚息、复利合计66683.25元未偿还。涉案抵押房产的权利人为冼志云、高有兴，该抵押房产已于2019年5月6日在不动产登记部门办理了抵押登记，抵押权人为农商行花都支行，不动产登记证明编号为粤（2019）广州市不动产证明第08206238、08206239号。本院认为，涉案《个人借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》均系签约当事人的真实意思表示，依法成立、有效，各方均应依法、依约履行各自义务，在违约时应承担相应的责任。农商行花都支行已依约向冼志云发放贷款147万元，冼志云理应按合同约定履行义务。现由于冼志云未能按照涉案合同及借款借据约定的还款方式、金额按时还款，构成违约。农商行花都支行根据《个人借款合同》的约定诉请解除涉案合同、要求冼志云立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，于法有据，本院予以支持。冼志云、高有兴用于抵押的涉案房产已办理了抵押登记，抵押权人是农商行花都支行，农商行花都支行依法有权对涉案房产经处置后所得价款优先受偿。高有兴、水之源饭店作为保证人与农商行花都支行签订《最高额保证合同》，自愿对被告冼志云的涉案贷款提供不可撤销连带保证责任，现发生了冼志云逾期还款的情形，农商行请求保证人承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。冼志云、高有兴、水之源饭店经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告冼志云签订的《个人借款合同》（编号：0831003201900110）；二、被告冼志云于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司偿付借款本金1317055.02元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2020年11月4日合计为66683.25元，此后的利息、罚息、复利继续按涉案《个人借款合同》的约定计至款项实际付清之日止）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行对被告冼志云、高有兴用于抵押的位于广州市花都区花都永发路8号11座701房、702房的房产经折价或拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；四、被告高有兴、广州市花都区花东水之源饭店对被告冼志云的本案债务承担连带清偿责任；被告高有兴、广州市花都区花东水之源饭店承担保证责任后，在承担责任的金额范围内有权向被告冼志云追偿。如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8574元，由被告冼志云、高有兴、广州市花都区花东水之源饭店负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  徐韵琪二〇二〇年十一月二十四日书记员  庾健敏