文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初21336号原告：中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行，住所地重庆市沙坪坝区西永天街**商铺（**部分**部分），统一社会信用代码915000106552016162。法定代表人：冯莉，中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行行长。委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。被告：陈传航，男，1990年10月23日出生，汉族，住重庆市渝**。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行（以下简称农行微电园支行）与被告陈传航金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行微电园支行的委托诉讼代理人肖雪姣到庭参加了诉讼，被告陈传航经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行微电园支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告偿还借款本金279368.87元，及截止到2020年10月15日借款利息6961.61元、罚息110.86元、复利115元，共计286556.34元；2、依法判令被告支付自2020年10月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金279368.87元为基数，在贷款执行能力水平上浮50%计算，复利以利息、罚息之和为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3、本案诉讼费由被告承担；4、判令被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即重庆市江北区某路某号房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价格在上述1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2015年8月13日，原告与被告陈传航签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告提供330000元贷款，贷款期限240个月。合同有效期内，若发生合同第11条约定情形，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。此后，原被告双方办理了抵押登记，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费等贷款人实现债权的所有费用。2015年8月31日，原告按约向被告发放贷款330000元，但被告未按约履行还款义务。原告认为，被告逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息及费用。同时，原告对被告所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，特起诉来院，要求判如所请。被告陈传航未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、不动产产权证、贷款发放通知书、借款凭证、农业银行个人贷款还款清单、关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函、国内特快专递邮件详情单、还款流水等证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和原告的陈述，本院认定事实如下：2015年8月3日，被告陈传航向原告农行微电园支行提交个人信贷业务申请，申请办理二手房购房贷款，贷款金额330000元。2015年8月13日，农行微电园支行（抵押权人、贷款人）与被告陈传航（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告陈传航向原告借款330000元用于购买房产；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止的日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法；借款的担保方式采用抵押，被告陈传航以其所购的重庆市江北区某路某号号房屋为本案债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。本合同争议解决方式为由贷款人所在地人民法院管辖。合同签订后，双方就上述抵押物办理了抵押登记。2015年8月31日，农行微电园支行按约向被告发放贷款330000元，被告从2020年1月起未按时足额偿还借款本息。截至2020年10月15日，被告尚欠原告借款本金279368.87元、利息6961.61元、罚息110.86元、复利115元。原告催收未果遂向本院提起诉讼，要求剩余本金提前到期，请求法院判如所请。本院认为，农行微电园支行与被告在平等、自愿的基础上签订的《个人担保借款合同》是双方真实意思的表示，且符合法律规定，双方应自觉遵守并履行。农行微电园支行在合同签订后按约向被告发放了贷款，但被告却未按约偿付贷款本息，属于违约。按照法律规定及合同约定，原告农行微电园支行承接农行微电园支行的权利义务，有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告以其购买的位于重庆市江北区某路某号号房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈传航于本判决发生法律效力后三日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行贷款本金279368.87元及截止2020年10月15日的利息6961.61元、罚息110.86元、复利115元，共计286556.34元；二、被告陈传航于本判决发生法律效力后三日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行从2020年10月16日起至本息清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的贷款本金279368.87元为基数，在借款合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和为基数，在借款合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行对被告陈传航所有的位于重庆市江北区某路某号号的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5598.36元，减半缴纳2799.18元，由被告陈传航负担，限于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 周 敏二〇二〇年十一月二十六日书记员 楚龙静