湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初7750号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡市玉潭镇一环北路**。法定代表人：王某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：袁某（特别授权），男。委托诉讼代理人：李某，男。被告：赵某，女，1984年10月20日出生，住湖南省。委托诉讼代理人：罗某，男，住湖南省，系被告前夫之舅。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告赵某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月9日、12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告到庭参加了诉讼（2020年11月12日庭审系被告的委托诉讼代理人参加）。现已审理终结。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司向本院请求判令：被告偿还原告贷款本金80000元、余欠利息1528.13元（已计算至2020年7月24日，后段利息按照月利率7.095‰另行计算至本金全部清偿之日止）。在庭审中原告变更诉讼请求为：1.被告偿还原告借款50000元、余欠前期利息854.5元及后段利息、逾期利息（以余欠本金为基数，按照年利率7.14%自2020年7月25日起计算至实际履行之日止）；2.被告偿还原告借款30000元、余欠前期利息516.58元及后段利息、逾期利息（以余欠本金为基数，按照年利率7.055%自2020年7月25日起计算至实际履行之日止）。事实与理由：被告与陶某（现已去世）系夫妻关系。2018年2月27日，被告与陶某共同与原告签订《最高额借款合同》（福祥便民卡）并申领了福祥便民卡。2019年11月18日原告依照前述借款合同约定通过便民卡交易发放了50000元贷款，2019年11月24日原告依照前述借款合同约定通过便民卡交易发放了30000元贷款，均系手机银行操作。后借款人仅偿还了部分利息。原告遂于2020年7月24日发出《贷款提前到期通知书》，被告至今仍未还款。被告赵某承认原告所述事实，请求驳回原告的诉讼请求，辩称：1.原告在被告签字时对被告说是以夫妻名义共同签字，并未明确告知被告系以共同借款人身份签字，被告签字时也未看文本内容；2.被告已于2019年6月6日与陶某协议离婚，协议离婚时被告已督促陶中文清偿借款。本案讼争款项系陶某在离婚后新借，被告并不知情，也未使用过借款，后段利息也是陶中文的父母所还。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了证据交换及质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认。根据到庭当事人的陈述和经举证、质证、认证的证据，本院综合认定如下案件事实：被告赵倩南与陶中文于2007年1月25日登记结婚，2018年2月27日被告与陶中文共同向原告出具《共同借款人承诺书》及《借款保证书》，承诺借款人所签订的合同、签收催收单对借款人具有同等约束力、所形成的债务系共同债务，并于同日共同与原告签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），在原告处办理了福祥便民卡（持卡人名称：陶中文）申领手续。《最高额借款合同》约定“1.借款人可在三年内循环使用80000元借款额度向原告借款，单笔借款期限不超过一年；2.借款采用浮动利率方式确定贷款利率，具体为中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率×（1+70%），按月结息还款；3.逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；4.凡使用福祥便民卡通过放款密码认证办理的贷款均视同本人办理。”同日原告依照前述《最高额借款合同》向前述福祥便民卡账户发放贷款80000元，该款已于2020年1月偿还完毕。2019年2月2日原告依照前述《最高额借款合同》又向前述福祥便民卡账户发放贷款80000元，该款已于2019年11月8日归还完毕。2019年11月18日原告依据前述《最高额借款合同》向前述福祥便民卡账户再次发放贷款50000元，同年11月24日又发放贷款30000元。后借款人就前述本金50000元的贷款偿还了利息1614.75元，就前述本金30000元的贷款偿还了利息912.06元（共计2526.81元，其中包含陶中文去世后由陶中文的父母经手偿还利息1600元），即未再还款。2020年上半年，原告就未还借款电话联系被告，被告表示“这笔钱归陶某所还，与我无关”。原告遂于2020年7月24日到陶中文的家中送达《贷款提前到期通知书》，要求借款人在2020年8月4日前归还。另查明：被告与陶中文于2019年6月6日在宁乡市民政局登记离婚，离婚协议约定“夫妻共同债务以男方便民卡贷款80000元由男方偿还，男女双方婚姻存续期间各自经手的债权债务由各自享有和偿还”，被告离婚后未将离婚事宜告知原告或者向原告提出变更原合同，2019年12月陶某因病去世。再查明：全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率在2019年11月18日为年利率4.2%，在2019年11月22日为年利率4.15%。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、被告及陶某以夫妻名义共同与原告订立《最高额借款合同》并申领福祥便民卡，合同不违反法律规定，发生法律效力。被告在出具《共同借款人承诺书》、签订《最高额借款合同》时应当查阅文本内容，应可理解“共同借款人”的法律后果，其以原告未告知权利义务为由提出抗辩明显不符合通常情理，本院不予采信。被告在合同约定的便民卡循环借款期间内与陶中文协议离婚，应及时将该重大事项告知原告并申请解除或变更原合同，但被告未主动告知原告，以致被告仍依合同约定向涉案福祥便民卡发放了贷款，故原告按照合同约定要求被告承担清偿责任符合法律规定。二、原告于2020年7月24日到陶中文的家中送达《贷款提前到期通知书》，因陶中文已去世、被告已离婚，故该通知书不能视为合法送达。但借款人未依约按月偿还利息，且被告已明确表明不履行合同义务，故原告提起本案诉讼要求被告提前履行还款义务，符合《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条规定。三、讼争本金50000元借款发生在2019年11月18日，依据合同可确定借期内利率为年利率7.14%（年利率4.2%×1.7），据此计算截止2020年7月24日被告余欠贷款本金50000元、利息854.5元，讼争本金30000元借款发生在2019年11月24日，依据合同可确定借期内利率为年利率7.055%（年利率4.15%×1.7），据此计算截止2020年7月24日被告余欠贷款本金30000元、利息516.58元。原告诉请被告按照借期内利率继续支付自2020年7月25日起至实际履行之日止的利息、逾期利息，是原告对被告逾期还款责任的自愿部分减免，符合法律规定。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告赵某在本判决生效之日起十日内偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款50000元、余欠前期利息854.5元及后段利息、逾期利息（以余欠本金为基数，按照年利率7.14%自2020年7月25日起计算至实际履行之日止）；二、被告赵某在本判决生效之日起十日内偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款30000元、余欠前期利息516.58元及后段利息、逾期利息（以余欠本金为基数，按照年利率7.055%自2020年7月25日起计算至实际履行之日止）；如果被告赵倩南未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1838元，适用简易程序减半收取919元，由被告赵倩南负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘海涛二〇二〇年十一月十二日法官助理张彬杨书记员张碧文依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。