黑龙江省克山县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0229民初566号原告：李德财，男，1947年8月28日出生，汉族，住克山县。委托诉讼代理人：王淑萍（李德财妻妹），1964年12月26日出生，汉族，住克山县。被告：中国人民财产保险股份有限公司克山支公司（以下简称克山财产保险公司）地址：克山县克山镇通达路南二段。法定代表人：翟明星，职务经理。委托诉讼代理人：王鼎，黑龙江宏任律师事务所律师。原告李德财与被告克山财产保险公司财产保险合同纠纷一案，原告于2018年11月1日起诉，本院于2019年12月11日作出判决，判决被告克山财产保险公司赔偿原告财产损失286,900.00元，后被告不服判决提出上诉，2020年6月17日齐齐哈尔市中级人民法院以审理期间出现了新证据将本案发回重审。本院依法另行组成合议庭，于2020年9月1日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王淑萍、被告委托诉讼代理人王鼎到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告李德财向本院提出诉讼请求：1、要求被告赔偿房屋、装修、及室内财产损失387,570.00元；2、要求被告支付2018年6月5日至房屋实际入住之日每天180.00元的住宿费27,000.00元；3、案件受理费由被告承担。事实与理由：原告李德财将位于克山县克山镇3街5委21组的房屋在被告保险公司投保家庭财产综合险，保险期间2017年10月28日—2018年10月27日。2018年6月5日原告的房屋发生了火灾，致使原告家投保的房屋及室内财物（包括衣物、电器、用品等）被烧，损失巨大，因房屋被烧无法居住，原告夫妇年龄大无处可去，只能居住宾馆，每天产生180.00元住宿费的损失。被告克山财产保险公司辩称，一、原告起诉索要的损失无事实和法律依据，原告主张的金额是事故发生后单方向消防部门申报的数额，没有其他证据佐证，未经第三方评估，也没有经过保险公司核定，对于房屋建设装修成本及物品的价值也没有相关的票据予以证明，因此其申报的价格没有参考性；二、保险公司已经尽到了法定的勘查及定损义务，不应将不利的后果归责于保险公司。事故发生当天我公司接到报案后及时到现场进行勘查，制作平面图、谈话笔录、摄制照片，对被保险家属进行询问，对火灾造成的保险标的物的损害进行了基本判断。2018年6月11日我公司委托齐齐哈尔中鑫资产评估事务所对原告的受损房屋装修及财物进行了进一步定损，进行现场仔细勘验，在场有保险公司的工作人员、鉴定人员及被保险人家属代表，鉴定过程中被保险人方对鉴定机构宣读的内容未提出异议，并说“大件物品也就这些”，有些物品鉴定时没有找到，但是对于房屋本身面积大小装修及大件物品是没有异议的，说明被保险人一方基本认可保险公司的鉴定项目。因此应以保险公司的定损结果作为定案依据；三、本次事故发生是电业局的电路老化所致，本案存在侵权行为人，当时火灾造成周边多户居民房屋受损，且房屋受损程度基本相同，基于房屋结构材质基本一致的情形，据了解电业局对其他民房的评估及赔偿金额与本案中原告的主张金额差异巨大，如果法院按照原告的金额判决保险公司赔偿，则导致我公司无法顺利地向电业局追偿；四、原告认为其投保的保险金额就是应当赔偿的金额是错误的，原告没有证据证实保险公司承诺只要发生了保险事故就按照保险限额进行赔偿，保险限额是损失赔偿最高限额，具体赔偿金额应按照原告有据可查的损失数额确定。被保险人有义务对被保险标的物进行保存并对证据进行固定，保险法没有免除被保险人对证据材料保存的义务，并非被保险人报案后就无需对保险标的物进行保存。保险法规定被保险人有义务提供证据材料证明其损失的大小，本案中原告没有履行保存义务，应承担相应的后果。原告方提供的证据：证据1、家庭财产综合险保险单抄件及保险宣传单复印件。被告方对证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，认为这只能证明家庭财险最高保险限额房屋损失40万元、室内装修损失10万元、室内财产损失5万元；证据2、火灾事故认定书复印件。被告方对证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，认为消防部门只是对有关责任认定，无权对财产损失进行认定，财产损失是原告向消防部门申报的金额，不能作为定损的依据；证据3、火灾直接损失申报表复印件。被告方对证据的真实性无异议，认为申报表申报的金额不具客观性，是原告主观判断的结果；证据4、住宿费收据、房屋建筑工程造价表。被告对该证据的真实性有异议，称住宿费收据不是正规的发票，对房屋建筑工程造价表的真实性、关联性、合法性及证明的问题均有异议，没有体现造价表的单位，应由有资质的公司根据原告受损的房屋现状勘查后出具造价表；证据5、房屋室内装修工程造价表。被告方的质证意见同对证据4的质证意见；证据6、室内财产明细表。被告方对证据的真实性、关联性均有异议，认为该证据没有证据证实，不是证据；证据7、证人证言，证明财产损失情况，被告方对证据的真实性有异议，认为在没有其他证据佐证的情况下，不能以言词证确定案件事实；证据8、火灾现场照片8张。被告方对该证据无异议；证据9、房屋所有权证。被告方对该证据的真实性、合法性、关联性无异议，称该证据不能证明具体损失程度。被告克山财产保险公司提供的证据：证据1、家庭财产综合保险条例（2012版）复印件。原告方认为该证据与其无关，称保险时未给他们出示这个条例；证据2、齐齐哈尔市中鑫资产评估事务所鉴定意见书复印件。对此原告称，一开始不知道评估，并且开好几次庭都没有看见这个评估意见书，对评估价格有异议，该评估没有按市场价格评估；证据3、现场勘查视频资料。对此原告方称他们没有参加，没有原告家的人。当事人就各自的主张向法庭提交了相关的证据，本院组织当事人进行质证，对当事人无争议的原告提供的证据1、2、8、9，被告提供的证据1本院予以确认并在卷佐证，原告提供的其他证据不能证实财产损失，被告提供的鉴定意见是单方所做，鉴定机构现场勘查时无原告方人员参加，不能确定鉴定的是原告的房产，本院不予确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告李德财将位于克山县克山镇3街5委21组的房屋在被告克山财产保险公司投保家庭财产综合险，保险总额55万元，其中房屋及室内附属设备保险金额40万元，室内装修保险金额10万元，室内财产保险金额5万元。保险期间2017年10月28日—2018年10月27日。2018年6月5日8:03时原告的房屋发生了火灾，致使原告家保险的房屋及室内财产全部被烧毁。原告投保时被告克山财产保险公司未核定被保险的房屋、室内装修及室内财产的状况，未与原告订立保险合同。原告房产房屋所有权证记载的建筑面积为33.95平方米，2011年4月25日克山县住房和城乡建设局、克山县财政局、克山县物价监督管理局关于2011年克山县旧城改造建设项目造价经济指标确认通知中确定：民房造价1,306.64元/平方米。本院认为，被告克山财产保险公司在与原告办理保险时未签订保险合同，亦未核定被保险的房屋、室内装修及室内财产状况，致使发生火灾后无法核定被保险财产的价值，无法确定理赔具体数额，被告具有重大过错。1、关于房屋的赔偿问题，被告委托评估时未通知原告方、现场勘查无原告家人参加，不能确定勘察的是原告被烧毁房产。单方所做的鉴定，且该鉴定中缺乏重要的事项，没有房屋建筑面积。按原告提供的房屋所有权证中面积为33.95平方米，鉴定评估的房屋主体价值25,173.00元。按保险理赔的原则是房屋烧毁重置法，即重建的价格，33.95平方米房屋的建筑价格25,173.00元明显不符合实际，所以该鉴定明显依据不足，不予采信；原告房屋重建的造价应参照2011年克山县旧城改造建设项目造价经济指标平房的造价标准，1,306.64元/平方米，但考虑物价及人工费上涨等情况，应在2011年1,306.64元/平方米的基础上上浮20%，即1,567.97元/平方米，33.95平方米X1,567.97元/平方米=53,232.58元；2、关于原告房屋的室内装修，因被告在受理原告投保时未对房屋及室内装修情况进行核定，火灾发生后无法确定，但原告提供的室内装修的费用66,900.00元过高，不符合实际，考虑实际装修费用按1,000.00元/平方米较为合理，33.95平方米X1,000.00元/平方米=33,950.00元；3、关于室内物品问题，原告提供的财产价值为85,010.00元，但室内财产赔偿限额为50,000.00元，所以最多赔偿50,000.00元；关于原告要求被告支付因火灾产生的住宿费问题，因本案是财产保险合同，赔偿的是财产损失，且是直接损失，不赔偿间接损失，所以原告的此项请求不予支持。综合上述，依照《中华人民共和国保险法》第五十五条第一、二款和《最高人民法院关于〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限克山支公司赔偿原告李德财房屋损失53,232.58元；二、被告中国人民财产保险股份有限克山支公司赔偿原告李德财房屋室内装修损失33,950.00元；三、被告中国人民财产保险股份有限克山支公司赔偿原告李德财房屋室内财产损失50,000.00元。四、驳回原告的其他诉讼请求。上述款项本判决生效时执行。如义务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,416.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司克山支公司承担3,044.00元，原告李德财承担4,372.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判长  张立彬审判员  赵志明审判员  陈德军二〇二〇年十一月二十七日书记员  焦龙深注：判决生效后，义务人未按判决确定的期限履行义务，权利人应向法院申请执行，申请执行的期限为二年。