广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初1310号原告交通银行股份有限公司揭阳分行，住所地揭阳市*******以西、建阳路以南金城广场负1层、第1、7、8、9、10层。负责人王燕忠。委托诉讼代理人吴仰生、陈洸，该分行员工。被告陈奕仙，男，1982年10月21日出生，汉族，住普宁市*****************，身份证号码445************017。被告杨丽云，女，1984年12月14日出生，汉族，住普宁市*****************，身份证号码445************061。被告普宁市汇泰恒业房地产开发有限公司，住所地普宁市********豪德楼第一层，统一社会信用代码：914********932905M。法定代表人陈某1。原告交通银行股份有限公司揭阳分行与被告陈奕仙、杨丽云、普宁市汇泰恒业房地产开发有限公司（以下简称恒业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴仰生到庭参加诉讼。被告陈奕仙、杨丽云、恒业公司经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2016年12月30日，第三被告与原告签订了编号为“粤交银揭零2016年个贷合字0004号”的《个人住房抵押贷款业务合作协议》，协议约定：第三被告可以推荐购买其开发的“馨源轩”楼盘房产的购房人向原告申请个人住房抵押贷款，第三被告对上述购房人的全部个人住房抵押贷款提供连带责任保证。2017年4月26日，原告与第一被告签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤交银揭零2017年个房贷字馨源轩0018号）（下称“主合同”），主合同约定：第一被告向原告贷款人民币90万元，贷款期限180个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮8%，还款方式为等额本息，还款日为每月的10日。逾期视为贷款提前到期事件，原告有权宣布贷款本金全部提前到期，要求第一被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。并有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。同时，第一被告还应承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第一被告提供其购买的位于普宁市区********************西南套1701号房产为上述贷款设定抵押担保。抵押物的共有人杨丽云（第二被告）声明同意第一被告以抵押物向原告提供担保。同日，第三被告根据与原告签订的《个人住房抵押贷款业务合作协议》，为第一被告向原告申请的贷款提供连带责任保证，并向原告出具《担保函》，承诺：主债权本金为人民币90万元，利息根据主合同的约定；保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；保证期限为购房人的债务履行期限届满之日起两年，原告宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。主合同签订后，原告与第一被告向普宁市国土资源局申请办理抵押预告登记，并于2017年5月17日取得不动产登记证明（编号：粤（2017）普宁市不动产证明第0003391号）。随后原告于2017年5月18日向第一被告发放贷款，但第一被告自2019年4月10日起便没有偿还原告贷款本息。经原告多次催告，第一被告迟迟不履行还款义务。原告已向三被告寄发《债务提前到期通知书》宣告债务提前到期，要求立即偿还所有剩余贷款本金并结清利息和罚息，第一被告至今仍未履行还款义务，第三被告亦未履行保证责任。原告认为，第一被告逾期偿还原告贷款本息的行为，已构成违约；第二被告在贷款期间是第一被告的配偶，第一被告的债务为其与第二被告的夫妻共同债务，第一、二被告应当共同承担清偿责任；而第三被告作为第一被告的连带责任保证人，应当依约承担保证责任。为维护原告的合法债权，特依据有关规定向贵院提起诉讼，请求判令：1.第一、二被告立即向原告归还借款人民币819579.45元及利息、罚息、复利（其中：截至2020年3月10日应收未收利息35996.18元，罚息1445.53元，复利1142.23元；自2020年3月10日起至款项还清之日止，逾期利息以借款本金余额819579.45元为基数、复利以利息35996.18元为基数，按合同约定的罚息利率即中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮8%后再加收50%计；2.第三被告就第一、二被告的上述债务向原告承担连带清偿责任；3.原告对第一、二被告提供的抵押物（位于普宁市区********************西南套1701号房产）享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由三被告承担。被告陈奕仙、杨丽云、恒业公司均没有答辩。经审理查明：2016年12月30日，被告恒业公司与原告签订了编号为“粤交银揭零2016年个贷合字0004号”的《个人住房抵押贷款业务合作协议》，协议约定：被告恒业公司可以推荐购买其开发的“馨源轩”楼盘房产的购房人向原告申请个人住房抵押贷款，被告恒业公司对上述购房人的全部个人住房抵押贷款提供连带责任保证。2017年4月26日，原告与被告陈奕仙签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤交银揭零2017年个房贷字馨源轩0018号）（下称“主合同”）约定：被告陈奕仙向原告贷款人民币90万元，贷款期限180个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮8%，还款方式为等额本息，还款日为每月的10日。逾期视为贷款提前到期事件，原告有权宣布贷款本金全部提前到期，要求被告陈奕仙立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。并有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，罚息利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮8%后再加收50%计，并对应付未付利息计收复利。同时，被告陈奕仙还应承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告陈奕仙提供其购买的位于普宁市区********************西南套1701号房产为上述贷款设定抵押担保。抵押物的共有人被告杨丽云声明同意被告陈奕仙以抵押物向原告提供担保。同日，被告恒业公司根据与原告签订的《个人住房抵押贷款业务合作协议》，为被告陈奕仙向原告申请的贷款提供连带责任保证，并向原告出具《担保函》，承诺：主债权本金为人民币90万元，利息根据主合同的约定；保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；保证期限为购房人的债务履行期限届满之日起两年，原告宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。主合同签订后，原告与被告陈奕仙向普宁市国土资源局申请办理抵押预告登记，并于2017年5月17日取得不动产登记证明（编号：粤（2017）普宁市不动产证明第0003391号）。随后原告于2017年5月18日向被告陈奕仙发放贷款，但被告陈奕仙自2019年4月10日起便没有偿还原告贷款本息。经原告多次催告，被告陈奕仙迟迟不履行还款义务。原告已向三被告寄发《债务提前到期通知书》宣告债务提前到期，要求立即偿还所有剩余贷款本金并结清利息和罚息，被告陈奕仙尚欠借款819579.45元及至2020年3月10日止利息35996.18元，罚息1445.53元，复利1142.23元。被告陈奕仙、杨丽云为夫妻关系，且共同与原告签订《个人房产抵押贷款合同》。以上事实有原告提供的原告营业执照、金融许可证、负责人身份证及身份证明书、被告身份证、结婚证、户口簿、营业执照、个人房产抵押贷款合同、广东省商品房买卖合同、股东会决议、个人住房抵押贷款业务合作协议、担保函、不动产登记证明、借款凭证等及庭审笔录为证。本院认为：原告与被告陈奕仙签订借款合同，符合自愿合法原则，应确认有效，双方应当按照约定履行各自义务。原告依约向被告陈奕仙发放贷款，履行了自身义务，被告没有按约定履行还款义务，原告要求被告偿还借款819579.45元及利息、罚息，理由依据充分，本院予以支持。原告要求被告恒业公司对被告陈奕仙向原告清偿的债务承担连带清偿责任，理由依据充分，本院予以支持。被告陈奕仙以其所有的位于普宁市区********************西南套1701号房产，向原告提供抵押，并办理了抵押登记手续。抵押物的共有人被告杨丽云声明同意被告陈奕仙以抵押物向原告提供担保。原告提出对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权的请求，符合相关法律规定，本院予以支持。因被告陈奕仙、杨丽云为夫妻关系，且共同签订《个人房产抵押贷款合同》，原告请求被告杜静虹、赖育东共同清偿债务，理由成立，予以支持。被告陈奕仙、杨丽云、恒业公司经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本院缺席进行判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百九十六条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈奕仙、杨丽云应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司揭阳分行借款人民币819579.45元及利息、罚息、复利（至2020年3月10日止利息35996.18元，罚息1445.53元，复利1142.23元；自2020年3月11日起至款项还清之日止按合同约定计）。二、原告交通银行股份有限公司揭阳分行对被告陈奕仙以其所有的位于普宁市区********************西南套1701号房产以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、被告普宁市汇泰恒业房地产开发有限公司对本判决第三项抵押物不足清偿本判决第一项债务部分承担连带清偿责任。被告恒业公司承担连带清偿责任后有权向被告陈奕仙追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12381.62元，保全费5000元，共17381.62元，由被告陈奕仙、杨丽云、普宁市汇泰恒业房地产开发有限公司连带负担。该款应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  林党欢人民陪审员  陈喜杰人民陪审员  陈少芬二〇二〇年十一月二日法官 助理  王毓林书 记 员  黄春丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。