江苏省淮安市淮阴区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0804民初3880号原告：丁某，女，1982年8月20日出生，汉族，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：丁玲，江苏光剑律师事务所律师。委托诉讼代理人：于中权，江苏光剑律师事务所律师。被告：高某某，男，1976年12月24日出生，汉族，住淮安市经济技术开发区。委托诉讼代理人：顾玥，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱荷，江苏天哲（淮安）律师事务所实习律师。原告丁某与被告高某某民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告丁某及其委托诉讼代理人丁玲，被告高某某及其委托诉讼代理人顾玥、朱荷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丁某向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金46644.7元，并自起诉之日起按照年利率6%支付利息至实际给付之日止）；2.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原、被告系同事关系，被告因个人资金周转需要，请求原告以自己名义办理信用卡供被告使用。2018年，原告以自己名义分别办理了中国农业银行（尾号8161）、广东发展银行（尾号0535）信用卡交给被告使用。原告每月收到银行还款短信后，通过微信转发给被告，由被告还款。起初，被告能够按时还款，后期被告每月只能偿还最低还款额，甚至逾期不还，产生了大额的债务利息以及滞纳金，原告的个人信用也因此受到影响。后原告于2020年4月注销了上述信用卡，并还清两张信用卡所欠款项合计32411.7元。此外，被告于2017年至2019年期间陆续向原告借款合计20000元（其中现金10000元）。2020年5月被告主动联系原告，并于2020年5月3日向原告出具借条，金额为52242元，被告承诺于每月8号偿还2176元，分24个月还清。被告出具借条后，仅按约归还三期，分别为2176元、2176元、800元，合计5152元，此后被告不再按时还款。现原告诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告高某某辩称,原告主张的10000元现金借款不属实，原告转账给被告的钱不是被告向原告借的，是原告主动转给被告的，原告的信用卡也是原告主动提供给被告使用的。2019年3月前原告的广东发展银行和农业银行信用卡一直在被告处使用，2019年3月初，被告将上述信用卡的主卡归还给原告，之后信用卡消费记录部分不是被告使用。之后被告也陆续偿还银行卡欠款，仅是用于清偿其曾使用的借款金额，并不能证明被告一直在使用原告的信用卡。被告于2020年5月3日将上述信用卡的副卡归还给原告，并在原告胁迫下向原告出具了借条，借条上的数字是原告提出的，被告出具借条后归还了三期借款合计5152元，后被告发现账目不对要求与原告对账，原告不同意故被告停止还款。原告没有起诉之前，被告出于情义愿意与原告对账，也愿意给原告钱，但是原告现在起诉要求被告还款，因为被告没有主动向原告借钱，所以被告不同意还钱。原告针对诉讼请求提交以下证据：1.原、被告双方微信转账往来明细，证明原告转给被告合计35100元，被告转给原告合计25715元，差额为9385元；2.原告中国农业银行信用卡（尾号8161）交易明细清单，证明原告于2020年4月8日向该信用卡存入7565.19元，用于偿还被告之前使用原告该信用卡所欠款项，还款后原告将该张信用卡注销；3.原告广东发展银行信用卡（尾号0535）业务办理确认表，证明原告于2020年4月16日向该信用卡存入24846.51元，用于偿还被告之前使用原告该信用卡所欠款项，还款后原告将该张信用卡注销；4.原告中国农业银行信用卡（信用额度为8000元）、广东发展银行信用卡（信用额度为20000元）自开卡至销户期间的账单明细，证明被告使用原告信用卡消费以及还款情况；5.2020年5月3日，被告向原告出具的借条，金额为52242元，证明被告认可借款事实并承诺分期还款。被告出具借条后，分三期偿还2176元、2176元、800元，合计5152元；6.原、被告微信聊天记录，包含以下内容，原告：“我那两个信用卡什么时候到期”，被告：“你有短信发给我”，原告：“那个广发信用卡你能不能什么时候把钱还了，给我，我要用”，被告：“等等的，今年一定会改善”，原告：“高某某这是农业银行信用卡给你还的钱7396元，广发银行信用卡我给你还的钱24846.51元，我都是向人家借的钱还的，请你尽快把信用卡的钱还我”，被告：“知道了”、“暂时没有，等等，3个月后，我一旦有，哪怕只有一千元，我也立即转给你。暂时真的没有办法，缓一缓”，“无法还款，还有广发的分期有问题，你打广发电话问问，绑定还款需要验证码”。证明被告使用原告信用卡后，原告将银行还款短信通过微信转发给被告，由被告还款，后期被告未按时还款，提出分期；原告还提供2020年4月6日原、被告通话录音，证明被告认可使用原告信用卡，后期因自身经济状况出现逾期，并愿意想办法将欠款还清。关于借条金额，原告陈述是出具借条时现场估算的，具体组成包含上述举证中的微信往来、原告垫还的信用卡欠款，还有2018年下半年出借给被告现金10000元，原告明确诉讼请求本金数额为46644.7元，即9385元+24846.51元+7565.19元+10000元-5152元。上述证据被告质证后认为，双方的微信转账明细没有异议。借条是被告出具的，但是借条出具过程为，因原告一直要求被告还款，故被告于2020年5月2日电话约原告当面对账。2020年5月3日早晨九点左右，原、被告在开发区大润发肯德基内碰面，原告要求被告还钱，如果不还钱就打借条。被告问原告差多少钱，原告说五万多，并说她手里有账，因为当时还有一个男的同原告一起去的，被告被迫按原告要求出具了借条并答应分期还款。出具借条后，被告分三次偿还2176元、2176元、800元，合计5152元。后期被告发现账目不对，故停止还款。对于原告主张的10000元现金借款不予认可，被告与原告之间的经济往来都是都凭证的，不存在现金交易。对于微信聊天记录和通话录音的真实性没有异议，但是关于信用卡分期，因为被告没有能力一次性将信用卡账单还清，是原告征求被告意见是否需要分期，被告回复由原告自己决定，原告选择分期与被告无关。被告针对其抗辩主张提交被告自己列明的2019年3月12日至2020年2月9日期间，其向原告广东发展银行（尾号0535）、中国农业银行（尾号8161）信用卡还款的明细，合计金额为45611.3元。被告认为其向原告微信转账35100元、信用卡还款合计45611.3元、出具借条后三次还款5152元，合计76478.3元，而原告微信向被告转账35100元，被告使用原告广发银行信用卡额度为15000元、农业银行信用卡额度为8000元，合计58100元，所以被告已经不欠原告钱。原告质证后认为，被告的还款记录属实，但是根据原告提供的信用卡账单以及双方的微信聊天记录，被告并未按期偿还信用卡账单，甚至存在没有达到每月最低还款额度，并逾期的情形。关于信用卡使用情况，原告陈述两张信用卡自开卡起均由被告使用，2020年5月3日出具借条当日被告才将卡归还给原告，原告从未使用过涉案两张信用卡。而被告在庭前质证时陈述两张信用卡同时存在主卡和副卡共计四张卡片，2019年3月初，被告在淮阴区水巴黎洗浴中心门口将两张主卡归还给原告，之后被告没有使用过上述四张卡片进行任何消费。但是被告在本案庭审前又陈述2019年3月初还卡之后可能有过消费，被告还将信用卡放在他人处养卡产生过消费记录。但被告无法明确原告提供的账单明细中2019年3月之后具体哪些消费记录与被告有关。本院经审理确认如下双方没有争议的事实:2017年10月17日至2019年2月19日期间，原告共向被告微信转账35100元，2018年1月19日至2019年9月29日期间，被告共向原告微信转账25715元，相互抵充后金额为9385元。另外，原告名下的广东发展银行信用卡（信用额度为20000元）、中国农业银行信用卡（额度为8000元）在被告处使用期间，被告陆续向上述信用卡内还款。2020年4月8日、2020年4月16日，原告分别向中国农业银行信用卡（尾号8161）、广东发展银行信用卡（尾号0535）内存入7565.19元、24846.51元，合计32411.7元，用于还清信用卡内所有欠款。2020年5月3日，被告高某某向原告丁某出具借条一份，内容为：“我高某某借丁某伍万贰仟贰佰圆整（52242元），共分24个月还清，每月还2176元（8号）”。被告出具借条后，分三次共计向原告还款2176元、2176元、800元，合计5152元。本院认为，本案原告提供的借条系结算条据，原告对于款项的组成承担举证责任。现原告已举证证明其与被告的微信转账相互抵充金额为9385元、原告偿还两张信用卡欠款32411.7元，合计41796.7元，本院予以确认。对于原告主张的10000元现金借款，原告未能提供证据证明款项已经交付给被告，且原告对于款项来源、具体交付过程也未能做出合理解释和说明，本院不予支持。原告提供的借条系双方达成债权债务协议的意思表示，同时被告在出具借条后还款的行为也视为其对于债务的认可。原告主张被告还款，符合法律规定，本院予以支持。被告称借条是在原告胁迫下出具的，依据被告陈述的出具借条的地点、时间以及出具借条后其主动还款等情况，本院对于被告的该项辩称不予采信。因信用卡具有特殊性，其可在信用额度内循环消费，被告仅举证其有过还款，但未能举证其在归还信用卡时已经结清所有账单。被告将其偿还信用卡的款项累计计算用于抵扣原告向其转账以及信用额度金额，该计算方法没有依据，本院不予采纳。对于被告陈述的归还原告信用卡后有无再消费的情况，被告前后两次陈述不一致，应承担不利法律后果。综上，被告应当归还原告本金36644.7元（41796.7元-5152元）。关于原告主张的资金占用期间的利息标准，结合原告的起诉时间以及双方借款合同的成立时间，本院依法调整为年利率3.85%。本案调解未果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告高某某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告丁某支付本金36644.7元及利息（以36644.7元为基数，自2020年8月19日起至实际给付之日止，按照年利率3.85%计算）；二、驳回原告丁某其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费977元，减半收取488.5元，由原告丁某负担130.5元，由被告高某某负担358元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（账户名：江苏省淮安市中级人民法院；开户行：中国银行淮安清江浦支行；原告丁某的缴费账号为：62×××40；被告高某某的缴费账号为：62×××32）。审判员  侍海玲二〇二〇年十一月十八日书记员  张 文