西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初10320号原告：陈玉明，男，汉族，1952年6月23日出生，住西安市莲湖区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：陈晓博，男，汉族，1978年12月7日出生，住西安市莲湖区，系原告之子。被告：匡铮，男，汉族，1989年7月1日出生，户籍所在地：湖南省双峰县，住广东省东莞市市辖区，身份证号：432XXXXXXXXXXXXXXX。原告陈玉明与被告匡铮民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月23日立案受理后，根据《最高人民法院关于民事诉讼程序繁简分流改革试点事实办法》的规定，依法由审判员苏亦南独任适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈玉明到庭参加了诉讼，被告匡铮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告陈玉明向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还借款本金1979.78元并支付利息40.34元；2、请求法院判令被告向原告支付逾期利息878.8元（自2018年9月27日暂计至2020年7月30日，实际计算至还清之日）。实际计算至还清之日）。逾期利息按照借款协议约定，自借款人于还款日24点前仍未足额偿还当期应还借款本息，视为借款人逾期，自逾期之日按照24%的年化率及收利息，直至借款人偿还当期应还本息为止；3、本案的案件受理费、公告费、律师费由被告全部承担。事实与理由：“借贷宝”软件是打借条的工具，为用户间已经达成的交易合意生成并保存电子合同。被告和原告均是借贷宝的实名注册用户。2018年7月24日被告与原告达成了借款合意，约定原告出借给被告人民币3920元，借款时间为2018年7月24日至2018年9月24日，年化率为24%。同时，原告使用借贷宝软件与被告签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至被告的账户。被告于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款，故诉至法院，望依法裁判。被告匡铮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩。原告陈玉明围绕诉讼请求依法提交了证据一、借款协议，证明被告向原告借款；证据二、借款记录、还款记录表，证明原告向被告出借款项明细，及被告还款的情况；证据三、用户注册信息、地址确认书、证明原、被告均是借贷宝实名注册用户，双方在借贷宝平台交易；证据四、原告农业银行卡交易明细及借贷宝账户交易明细，证明原告出借给被告的资金来源及交易情况。被告匡铮没有向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：借贷宝是由成都借宝科技有限公司（原由人人行科技股份有限公司）运营的网上APP软件系统，任何自然人均可通过手机或者其他电子用品下载该APP软件，注册成为借贷宝用户。注册借贷宝用户时需要提供真实姓名、手机号码、身份证号码并绑定经实名认证对应的银行卡后进行充值、转账、提现或进行其他与自身权益相关的操作。借贷宝是打借条的工具，为用户保存和管理电子合同，用户可以通过借贷宝借款、还款、展期、销账、转让债权、提醒还款、调解、自行诉讼、委托律师等。借贷宝用户互相加为好友后，如有需要借款，则借款人在软件上发布借款金额、借款利率和借款期限，好友同意向其借款，则双方达成借款协议。按照国家监管机构的要求，借贷宝由九派天下支付有限公司（原名称“鹰皇金佰仕网络技术有限公司”）进行资金存管，为借贷宝及用户提供支付服务。原告陈玉明与被告匡铮均为借贷宝用户，双方加为好友。被告匡铮在借贷宝平台上预留的送达地址确认书载明，其同意以邮寄送达或电子送达等方式接收出借人、人人行科技股份有限公司、法院、仲裁委员会、公证处等所有与合同成立生效、履行变更、争议解决有关各方发送的各类纸质或电子数据通知、即时通信信息、信函、法律文书等内容，本人确认接受前述文件的址码为：广东省东莞市市辖区XX路XX号XX市场，电子邮箱：woshishu8789@126.com,短信（含彩信）发送号码：1341295****。2018年7月24日，原告陈玉明作为出借人、甲方，与被告匡铮作为借款人、乙方，人人行科技股份有限公司作为丙方签订《借款协议》一份，约定被告匡铮向原告陈玉明借款3920元，借款期限62天，自2018年7月24日至2018年9月24日，借款利率为年利率24%，还款方式为按月等额还本付息。如借款人于还款日24:00前仍未足额偿还当期应还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日起，按照24%的年化利率计收利息，直至借款人清偿完毕当期应还借款本息为止；如借款人存在两期应还款同时处于逾期状态，则本协议项下未到期借款本息全部于当期还款日提前到期，并自逾期之日起按照前款约定计收24%的利息。还款计划表载明被告匡铮应于2018年8月24日还款2020.12元（其中本金1940.22元，利息79.90元），2018年9月24日还款2020.12元（其中本金1979.78元，利息40.34元）。借款协议签订后，原告陈玉明通过自己的借贷宝账户向被告匡铮出借了借款3920元。借款后，被告匡铮于2018年8月24日还款2020.12元，之后未再向原告还款。被告匡铮通过借贷宝APP平台还向原告陈玉明借款13笔，均存在逾期还款，原告无奈于2020年9月23日向本院提起诉讼，要求被告向其偿还借款本息并承担逾期还款责任。本院认为，原告陈玉明与被告匡铮之间通过借贷宝APP平台借款，签订了借款协议，约定借款金额、还款时间、借款利率、违约责任，该协议系双方真实意思表示，除借款利率约定超出全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍以外部分无效外，其余内容不违反法律规定，双方民间借贷关系依法成立。原告陈玉明已经向被告匡铮出借了借款，被告匡铮理应按时还本付息，其拖延不付，已经构成违约，被告匡铮应当向原告偿还借款本金并支付利息。但因双方约定的利息超出国家法律规定，故利息应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍（按照原告起诉时的LPR3.85%计算,则年利率为15.4%）计算，截止2018年9月24日，被告匡铮应当支付利息为25.41元，被告匡铮已经偿还本金1940.22元，尚欠借款本金为1979.78元。被告匡铮逾期还款后，除应当及时向原告偿还借款本金外，还应当仍按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍向原告支付利息。被告匡铮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、被告匡铮于本判决生效后十日内偿还原告陈玉明借款本金人民币1979.78元；二、被告匡铮于本判决生效后十日内支付原告陈玉明截止2018年9月24日已产生借款利息人民币25.41元，及以1979.78元为基数，自2018年9月25日起按照年利率15.4%计算至债务履行之日止的利息；三、驳回原告陈玉明其余之诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费50元，本院减半收取25元，原告陈玉明均已预交，由被告匡铮予以承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审    判    员       苏亦南 二○二○年十一月十九日 书    记    员       赵  昕 1