吉林省吉林市昌邑区人民法院   民事判决书   （2020）吉0202民初3471号   原告：吴迪，男，1973年3月15日出生，汉族，住吉林市。   被告：中国农业银行股份有限公司吉林市江北支行。   负责人：胡云成，行长。   委托诉讼代理人：迟稳。   委托诉讼代理人：郭志惠。   被告：青岛齐鲁商品现货交易中心有限公司。   法定代表人：武学经。   原告吴迪与被告中国农业银行股份有限公司吉林市江北支行（以下简称农业银行吉林江北支行）、青岛齐鲁商品现货交易中心有限公司（以下简称齐鲁公司）合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。庭前因中国农业银行股份有限公司吉林市龙潭支行不具有独立诉讼主体资格，吴迪申请将被告中国农业银行股份有限公司吉林市龙潭支行变更为其上级单位农业银行吉林江北支行，本院予以准许。原告吴迪、被告农业银行吉林江北支行的委托诉讼代理人迟稳、郭志惠到参加诉讼。被告齐鲁公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。   吴迪向本院提出诉讼请求：1.判决农业银行吉林江北支行与我所进行的《中国农业银行股份有限公司银商通业务》无效，以及我在齐鲁公司《青岛齐鲁商品交易中心有限公司现货交易系统》中，从2015年4月22日起至2015年7月20日止，所进行的全部现货原油(齐鲁油10T、50T、200T)交易无效；2.请求判决农业银行吉林江北支行和齐鲁公司向我返还45,662.73元，以及齐鲁公司占用款项期间的利息，截止2019年10月22日，按照银行商业贷款基准利率4.75%计算，利息金额为9,760元，合计55,422.73元。事实和理由:2015年3月份，齐鲁公司业务员给我电话推荐现货原油(齐鲁油10T、50T、200T)交易投资，并一再强调告诉我该业务系齐鲁公司经过国家有关部门批准，受国家法律保护，低投入高回报，并表明我的资金委托银行三方存管，保证资金安全，并强调资金由银行存管，齐鲁公司不接触、不占用我的资金。我在该业务员隐瞒事实真相，鼓吹回报的多次利诱、蛊惑下，齐鲁公司业务员于2015年4月底将交易软件通过QQ发送给我，由我下载并安装《青岛齐鲁商品交易中心有限公司现货交易系统》。我通过QQ传送了个人身份证正反照片及农行银行卡照片给齐鲁公司业务员，按照齐鲁公司业务员的要求，我在农业银行吉林江北支行柜面办理了账号×××卡并开通了网上银行业务，然后齐鲁公司业务员通过QQ远程给我在农行个人网上银行上做了第三方存管的在线签约。绑定我农行卡×××与齐鲁公司的农行账户×××。我通过农行个人网上银行入金10次，一共414,000元进行账户激活后交易。齐鲁公司告知我登陆现货交易帐户软件使用界面后可以操作“入金”和“出金”，即将资金汇入或转出齐鲁公司帐户。我从2015年4月22日起在齐鲁公司安排的指导老师指导下，在《青岛齐鲁商品交易中心有限公司现货交易系统》进行现货原油(齐鲁油10T、50T、200T)交易合约多手，交易中存在数倍杠杆，T+0交易22小时交易。既可以做多也可以做空，订单均可以通过对冲平仓了结，无任何实物交收。90天共损失现金达152,002.73元，直至账户爆仓，至此152,002.73元现金资产被非法侵占。2016年3月18日CCTV1《焦点访谈》“平台”下面有陷阱，以“青岛齐鲁商品交易中心黑幕”为题做了深刻解密报道。我又通过学习青岛市商务局2015年12月18日签署(青商通字【2015】12号)文件《青岛市商务局关于对商品现货交易市场经营管理有关问题整改通知》得知齐鲁公司违规经营、超范围经营、虛假宣传、夸大收益、涉嫌欺诈等不规范经营问题，从事集中交易方式的标准化合约，以现货名义开展违规交易活动。要求齐鲁公司必须在2016年1月30日前完成整改和解决纠纷调解，维护当事人合法权益和社会稳定。我通过投诉举报方式进行合法维权。齐鲁公司通过合作机构207会员单位和合作机构072会员单位给予我经济援助款106,540元。齐鲁公司开设的电子交易盘违反了国家强制规定，属于非法，并且没有原油、成品油经营资质。根据青证监函（2019）220号文件，齐鲁公司是打着现货经营的幌子进行非法证券期货交易，违背国务院颁布的《期货交易管理条例》以及《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发(2011)38号)、《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》(国办发(2012)37号)文件精神。齐鲁公司支付的经济援助款是“对我维权行为认可，应该就是有人默认其利诱我使得我深陷财产重大损失而发动的维权行动的正当性，特别是齐鲁公司默认其侵权已经导致我的损失具有正当的求偿权。”农业银行吉林江北支行向我提供的资金结算服务是基于虚构、非法的交易标的品以及基于该标的交易品农业银行吉林江北支行、齐鲁公司的合作协议。农业银行吉林江北支行和齐鲁公司和我所进行的《中国农业银行股份有限公司银商通业务》，我的资金账户×××、齐鲁公司商户结算账号×××都是在农业银行吉林江北支行的银行平台上建立的。农业银行吉林江北支行提供的入金、出金业务依据是农业银行吉林江北支行与齐鲁公司之间的“企业级合作协议”。可见，农业银行吉林江北支行对齐鲁公司利用入金出金业务的资金结算服务划转我的资产是负有合法性认证义务并对消费这项服务的原告资产负有安全责任。国务院明令禁止商业银行为交易场所的未经金融管理部门批准的金融产品交易提供承销、开户、托管、资产划转等服务。(1)如果没有农业银行吉林江北支行为齐鲁公司这种从事未经主管部门审批的虚拟“现货原油”类交易所场所提供资金划转，就不会使得我掉入齐鲁公司布下的陷阱而蒙受巨额现金财产的损失。《中华人民共和国商业银行法》第六条规定:商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。而我的现金财产在农行没有得到应有的保障；(2)《中华人民共和国商业银行法》第八条规定:商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公众利益。农业银行吉林江北支行作为国有股份制商业银行农业银行分支机构，实际是违反国家诸多强制性法律法规，尤其是违背国发(2011)38号、国办发(2012)37号文件精神以及《证监会、发展改革委、工业和信息化部、商务部、工商总局、银监会关于禁止以电子商务名义开展标准化合约交易活动的通知》(证监发(2013)74号)文件，为违法交易场所进行资金划转、账户开立。(3)齐鲁公司提供的账户在农业银行，使得本人现金直接从农业银行卡转到齐鲁公司在农行开设的账户上，这是农业银行运用“银商通”平台为青岛齐鲁商品交易中心划转我现金资产导致被非法侵占的直接原因，农行属于协同做案。齐鲁公司利用与农业银行开通的“银商通”业务，虚假对外宣称“第三方存管”，骗取本人信任，将资金划转至齐鲁公司账户上(详见银行流水证据)。农业银行吉林江北支行是一家全国性规范经营的商业银行，具有法定的合法经营责任与信用。其提供的个人网银资金结算服务是一项针对个人消费的金融服务产品，在线签约的模式是建立在农业银行吉林江北支行对其产品合法性确认后作出的信用承诺，这不仅仅是一项简单的金融数据链接，而是个人消费者资金安全的信用消费。显然，本案农业银行吉林江北支行严重违反了其金融消费产品的供应合法性基础，将一个建立在虚假信用之上违法的服务产品，利用其格式合同对我实施实质侵权。《消费者权益保护法》第十六条规定经营者向消费者提供商品或者服务，应当依照本法和其他有关法律、法规的规定履行义务，根据以上事实，原告请求法院判决由农业银行吉林江北支行与我所进行的《中国农业银行股份有限公司银商通业务》为无效，我在《青岛齐鲁商品现货交易中心有限公司现货交易系统》进行的所有现货原油(齐鲁油10T、50T、200T)交易无效。《消费者权益保护法》四十条，五十五条明确规定，第三方存管业务的委托与被委托方作为共同服务者承担其法律责任与侵权赔偿责任。综上所述，农业银行吉林江北支行、齐鲁公司分别以欺诈的手段致使我损失现金资产，以及相应的利息损失。至此，原告依据《合同法》第五十二条第五款、第五十六条及第五十八条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释(二)》第十四条、《中华人民共和国消费者权益保护法》(2013年10月25日第二次修改)第四十条、第五十五条之规定。以上诉讼主张、事实和理由及所附证据，敬请人民法院支持原告诉讼请求依法审理裁决。   中国农业银行吉林江北支行辩称，法院应驳回原告的诉请。吴迪曾以同样的事实与理由对江北支行提起诉讼,吉林市中院（2019）吉02民终1600号裁定书依据《最高人民法院关于适用   〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十八条同意其在二审期间撤回起诉，现其重复起诉，法院应驳回原告的诉请。我行从未与吴迪签约银商通业务。我行并未使用银商通业务结算本案涉及的交易业务。吴迪的损失与农业银行毫无关联，系原告自身行为所致，我行无需支付任何赔偿。我行为吴迪办理银行卡，只是提供一个结算账户,并不具有监管资金安全和审查交易合法性的义务。我行没有违反任何法律法规的行为。综上，请求贵院依法驳回原告的诉请。   齐鲁公司经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。   本院经审理认定事实如下：2015年4月，吴迪下载了齐鲁公司的现货交易系统，并在该交易系统上注册开户，在获得交易账号后绑定了其名下的卡号为×××中国农业银行卡。开户成功后，吴迪在齐鲁公司的现货交易系统上多次进行齐鲁油10T，齐鲁油200T等现货交易投资，交易对象为齐鲁公司的会员青岛恒瑞商品经营有限公司。2019年6月11日，中国证券监督管理委员会青岛监管局发布青证监函（2019）220号《青岛证监局关于青岛齐鲁商品现货交易中心有限公司交易行为认定的复函》，齐鲁公司不具备组织期货交易及其相关活动的业务资格。   另查明，吴迪于2018年8月6日向本院起诉吉林江北支行、齐鲁公司，2019年4月29日本院作出（2018）吉0202民初2139号民事判决书，判决：驳回吴迪的诉讼请求。吴迪不服该判决，上诉至吉林市中级人民法院，在二审诉讼中，吴迪自愿撤回其在原审的起诉。2019年8月13日吉林市中级人民法院作出（2019）吉02民终1600号民事裁定书，裁定：一、撤销吉林市昌邑区人民法院（2018）吉0202民初2139号民事判决；二、准许吴迪撤回起诉。再查明，2019年3月28日在（2018）吉0202民初2139号民事案件庭审过程中，齐鲁公司到庭参加诉讼，庭审时举证2016年8月22日青岛恒瑞商品经营有限公司（甲方）与吴迪（乙方）签订的《协议书》，协议书约定：乙方吴迪，交易账号为×××，乙方本人承认交易账号由本人亲自开户，所有交易及操作均由乙方本人亲自进行，由此产生了正常的交易盈亏。在整个交易过程中，齐鲁公司及甲方没有任何违规行为，乙方本人自始至终明知本人所从事的是相关现货交易而非期货交易，一切行为均为本人真实意思表示，但由于乙方本人个人经济状况不佳，甲方给予乙方一定的经济援助106,540元，乙方自愿作出声明。其中吴迪在协议书上签字并按捺手印。其中声明书载明：本人与贵公司及齐鲁公司无任何争议和纠纷，不再向贵公司及齐鲁公司提出其他任何请求，也不再以任何理由和任何名义向政府部门和司法部门进行投诉或申请裁判。吴迪在声明书上签字并按捺手印。2019年3月28日在（2018）吉0202民初2139号民事案件庭审过程时，齐鲁公司同时举证一份公证书，公证书证明2015年7月23日齐鲁公司就齐鲁公司交易系统进行网上开户过程进行了保全证据公证，用户进入在线开户注册页面后进行个人相关信息填写，填写后点击确定提交进入风险提示书页面，点击我已认真阅读并同意后进入客户协议页面，再次点击我已认真阅读并同意，进行下一步操作后注册成功，成功后按操作提示自行绑定网上银行账户。庭审中吴迪自认青岛恒瑞商品经营有限公司已经交付106,540元。   本院认为，当事人之间订立合同可以采取书面形式、口头形式、或其他形式。根据《最高人民法院关于的解释》第九十条第一款的规定：“主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任。”本案中，吴迪主张齐鲁公司存在事实上的买卖合同关系，其要求齐鲁公司承担违约责任，根据双方当事人提供的相关证据，吴迪在齐鲁公司交易平台上进行交易的对方为青岛恒瑞商品经营有限公司而非齐鲁公司，齐鲁公司提供的是客户双方交易的平台，且注册开户均由其自主进行，吴迪未提供其他的证据证明其与齐鲁公司存在买卖关系，应承担举证不能的不利后果，且吴迪就此纠纷已与青岛恒瑞商品经营有限公司签订协议书，并收到了青岛恒瑞商品经营有限公司支付的相关款项，也进一步证明吴迪与青岛恒瑞商品经营有限公司存在买卖关系。综上，对吴迪主张齐鲁公司交易行为无效以及返还钱款和利息的诉请，无事实和法律依据，本院不予支持。关于吴迪主张农业银行吉林江北支行承担侵权责任的诉讼请求，因银行提供的是资金存储个人账户结算业务，吴迪在齐鲁交易平台自行注册开户并绑定银行卡，农业银行吉林江北支行根据客户的指令和操作提供转账服务，其对客户的自主行为没有监管的义务，接受客户指令进行资金划转的行为并没有过错，故对吴迪主张与农业银行吉林江北支行进行的《中国农业银行股份有限公司银商通业务》无效以及返还钱款和利息的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第十条、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于的解释》第九十条的规定，判决如下：   驳回吴迪的诉讼请求。   案件受理费593元，由原告吴迪负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。   审判员 于佳   二〇二〇年十一月二十六日   书记员 陈颖