山东省临沂市河东区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1312民初4746号 原告：山东临沂河东农村商业银行股份有限公司九曲支行，住所地临沂市河**九曲街道办事处驻地。 负责人：高艳洁，行长。 委托诉讼代理人：王言洲，男，1986年1月3日生，汉族，住山东省临沂市河**。 被告：张才贵，男，1975年6月6日生，汉族，住山东省费县。 被告：王一霞，女，1983年6月8日生，汉族，住山东省费县。 原告山东临沂河东农村商业银行股份有限公司九曲支行（以下简称临沂河东农商行九曲支行）与被告张才贵、王一霞借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告临沂河东农商行九曲支行委托诉讼代理人王言洲到庭参加诉讼,被告张才贵、王一霞经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 临沂河东农商行九曲支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张才贵、王一霞承担偿还义务，归还所欠我行借款本金50000元及利息、罚息、复利。2、请求判令被告承担因此而发生的诉讼费用、差旅费、保全费、公告费、送达费、评估费、鉴定费及其他相关费用。事实与理由：借款人张才贵在我行于2019年12月3日办理借款5万元，用途为农副食品加工，年利率9.81840%，期限12个月，于2020年11月25日到期；贷款发放后，仅偿还利息268.49元，未按规定归还我行借款本息，现贷款已形成风险，经多次催收债务人及配偶，均未履行偿还义务，根据合同约定，为维护我行的合法权益不受侵犯，为此我行依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支付原告的诉讼请求。 被告张才贵、王一霞在法定期限内均未答辩。 原告临沂河东农商行九曲支行围绕诉讼请求提交以下证据： 证据一、个人借款合同一份，证实借款合同签订时间是2019年12月3日，到期还款日2020年11月25日，证明双方约定的权利和义务，合同中第六条第二款明确约定。 证据二、数字签名验证报告一份，证明贷款通过客户上传本人的身份证及银行卡密码和手机验证码，输入本人唯一的信息等才能发放贷款，操作是张才贵本人操作。 证据三、银行流水一宗，张才贵名下的贷款银行卡发放，证明我行根据合同约定履行了贷款发放的义务，同时也证明张才贵根据合同约定履行还款情况，合同中约定每个月20日是扣款日，流水可以看出扣款明细和剩余金额。 被告张才贵、王一霞均未到庭质证，亦未向本院提交证据。 原告提供的证据均符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下:被告张才贵、王一霞系夫妻关系。2019年12月3日被告张才贵通过信E贷电子银行与原告临沂河东农商行九曲支行签订《个人借款合同》，约定被告张才贵向原告临沂农商行九曲支行借款50000元，借款用途为农副食品加工，期限自2019年12月3日起至2020年11月25日止，年利率9.81840%；借款人按月结息，结息日为每月20日。借款到期日一次性偿还所有借款本金；借款人未按合同约定期限归还本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款人的权利和义务：……按时归还借款本息。需要展期的，应在借款到期日前10日内向贷款人提出书面申请，经贷款人同意后，签订借款展期协议。……借款人经营情况发生重大变化或对履行本合同项下还款义务产生不利影响的任何其他情形，借款人应当提前书面通知贷款人并落实好经贷款人认可的债权保全措施或提前清偿债务。 合同签订后，临沂河东农商行九曲支行于2019年12月3日向张才贵贷款账户6223××××7543发放贷款50000元。贷款发放后，被告张才贵于2019年12月21日向该账户偿还借款利息245.46元，于2020年1月21日向该账户偿还借款利息20.32元，于2020年3月21日向该账户偿还借款利息2.71元，共计偿还借款利息268.49元，其后，未按规定归还我行借款本息。 本院认为，被告张才贵与原告临沂河东农商行九曲支行签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。临沂河东农商行九曲支行依约向被告张才贵发放了贷款,被告张才贵应当依约还款。双方在合同中约定了属于被告违约的事由：即借款人对履行本合同项下还款义务产生不利影响的任何其他情形，借款人应当提前书面通知贷款人并落实好经贷款人认可的债权保全措施或提前清偿债务。现张才贵未能依约如期归还借款利息及本金，已构成上述违约事由，故对于临沂河东农商行九曲支行要求张才贵清偿50000元借款的主张，本院予以支持。关于利息，临沂河东农商行九曲支行要求被告张才贵按照合同约定的年利率9.81840%的标准支付利息，不违反法律规定，本院依法予以支持。关于罚息，在借款期限届满后，双方约定的罚息利率为借款执行利率基础上上浮百分之五十，该罚息利率仍然符合法律规定的利率上限，故张才贵未能在借款期限届满前支付约定的本金及利息，逾期损失的计算方式则按照双方约定的罚息标准进行计算。关于复利，中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定:“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利”;第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定:“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利”。本案中，双方约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利，符合上述规定，本院依法予以支持。但需要明确的是，根据合同的约定，可以计收复利的系“应付未付利息”，而未明确包含罚息，故罚息不得计收复利。原告主张因被告张才贵与被告王一霞系夫妻关系，本案借款也用于农副食品加工，故该债务应属于夫妻共同债务，亦由二人共同承担偿还责任的辩解，因被告张才贵系通过信E贷电子银行与原告签订借款合同，所有借款程序及步骤操作均由张才贵本人完成，原告对被告王一霞是否亲自操作信E贷电子银行，且该借款是否真正用于家庭生活应提供证据予以佐证，而不能仅通过二被告系夫妻就认定该债务系夫妻共同债务。故对原告该主张，本院不予支持。对于临沂河东农商行九曲支行主张的除诉讼费之外的其他相关费用，因未提供证据证明，本院不予支持。被告张才贵经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张才贵于本判决生效之日起十日内向原告山东临沂河东农村商业银行股份有限公司九曲支行偿还借款本金50000元及利息、罚息、复利[利息:以欠付本金为基数，自2019年12月3日起至2020年11月25日止，按照年利率9.81840%计算，但应扣除马淑友已经偿还的利息268.49元。罚息:以欠付本金为基数，从2020年11月26日起至实际付清之日止，按年利率14.7276%计算。复利:对于借期内的复利，以该期间应付而未付的利息为基数，按照年利率9.81840%计算，自欠息之日起至2020年11月25日止；2020年11月26日起之后的复利，以借期内应付而未付的利息为基数，按年利率14.7276%计算，自2020年11月26日起至实际付清之日止]； 二、驳回原告山东临沂河东农村商业银行股份有限公司九曲支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费525元（已减半收取），由被告张才贵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 员 崔建国 二〇二〇年十一月九日 法官助理 杨晓玲 书 记 员 乔 妮