文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初12758号原告：重庆江津石银村镇银行股份有限公司，住所地重庆市江津区几江东门转盘山奇农贸汽配综合楼****，统一社会信用代码91500116568731148A。法定代表人：李文龙，董事长。委托诉讼代理人：夏远航，女，该公司员工。委托诉讼代理人：王富民，男，该公司员工。被告：郭中湘，男，汉族，1981年9月18日出生，住重庆市江津区。被告：重庆市山奇诚臻实业有限公司，，住所地重庆市江津区几江街道东门转盘山奇农贸汽配综合楼**统一社会用代码91500116709449219A。法定代表人：郭定昌，董事长。二被告共同委托诉讼代理人：杜后利，重庆君策律师事务所律师。原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司（以下简称石银村镇银行）与被告郭中湘、重庆市山奇诚臻实业有限公司（以下简称山奇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告石银村镇银行的委托诉讼代理人夏远航，被告郭中湘及被告山奇公司的共同委托诉讼代理人杜后利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石银村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭中湘偿还原告借款2861275元；2.判令被告郭中湘支付利息，以2900000元为基数，从2020年3月21日起，按月利率8.3375‰的1.5倍计付至2020年4月2日，利息15716.18元；以2898735.72元为基数，从2020年4月3日起，按月利率8.3375‰的1.5倍计付至2020年8月23日，利息172802.68元；以2861275元为基数，从2020年8月24日起，按月利率8.3375‰的1.5倍计付至贷款结清时止；3.原告对被告山奇公司对案涉借款提供的抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告郭中湘于2019年3月21日签订了《个人借款合同》，合同就借款金额、借款期限、借款利息等明确约定。被告山奇公司以名下房产为该笔借款做了抵押担保。被告偿还了部分借款，支付利息至2020年3月20日。原告多次催收，被告未再还本付息。被告郭中湘、山奇公司辩称，被告郭中湘借款属实，被告山奇公司以其名下财产为该笔借款提供担保，被告郭中湘支付利息至2020年4月3日。现因二被告经济困难，无力归还借款本金，原告所要求的借款利息标准过高，请法院调减。本院经审理认定事实如下：2019年3月21日，原告（贷款人，甲方）与被告郭中湘（借款人，乙方）、被告山奇公司（抵押人）签订《个人借款合同》，主要约定：1.经乙方申请，甲方同意向乙方发放短期贷款2900000元，贷款只能用于无还本续贷，借款期限12个月（自2019年3月21日至2020年3月20日），实际放款日和还款日与合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日为履行期限；2.借款月利率为8.3375‰，自借款本金划入乙方账户之日起开始计算利息，按日计息，按月结息，结息日为每月20日；3.乙方不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，按照合同约定利率的1.5倍计算；4.乙方连续60天或累计3个月不按时支付利息的，甲方有权提前收回已发放贷款的本息，解除合同，依法处分抵押物；5.本合同项下的借款由山奇公司提供位于江津区几江街道东门转盘山奇农贸汽配综合楼的房产作抵押担保。被告郭中湘在该合同落款“借款人（乙方）”处签字捺印，被告山奇公司法定代表人在“抵押人（丙方）”处签名并加盖公司鲜章。合同签订后，原告于2019年3月28日向被告郭中湘提供了借款2900000元，借款凭证记载约定偿还期限2020年3月20日，利率8.3375‰。借款后，被告郭中湘支付了借期利息，并于2020年4月3日、2020年8月24日各归还了借款1264.28元、37460.72元，尚欠原告借款2861275元及2020年3月21日后的罚息。另，前述借款合同中载明的抵押房屋已办理以原告为抵押权人的抵押登记。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人具有法律约束力。原告已按合同约定向被告郭中湘发放了贷款2900000元，被告郭中湘作为借款人，未按约还款的行为，有悖于诚实信用原则，应当承担相应的民事法律责任。二被告抗辩称实际收到借款是在2019年3月28日，利息起算时间应从该日计算。本院认为，根据合同约定，“实际放款日和还款日与合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日为履行期限”。且原告认可利息起算时间为2020年3月28日。故利息起算时间,双方并无争议。关于贷款逾期时间。借款凭证记载约定偿还期限2020年3月20日，结合原告提交的账户交易明细，可以确认案涉借款于2020年3月21日开始逾期。2020年4月3日被告郭中湘归还了23800元，原告将其中22535.72元抵扣2020年3月20日前拖欠的借期内利息，剩余1264.28元抵扣贷款本金，并无不当，二被告辩称被告郭中湘已支付利息至2020年4月3日，与本院查明的事实不符，本院不予采信。案涉借款已到期，原告请求被告郭中湘归还尚欠借款2861275元，于法有据，本院予以支持。本案中，原告请求被告郭中湘以2900000元为基数，从2020年3月21日起至2020年4月2日止；以2898735.72元为基数，从2020年4月3日起至2020年8月23日止；以2861275元为基数，从2020年8月24日起至贷款结清时止，均按月利率8.3375‰的1.5倍计付利息，该利息即为合同约定的罚息，原告该请求符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。另被告山奇公司以位于重庆市江津区几江街道东门转盘山奇农贸汽配综合楼的房产为本案借款提供抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权在上述款项范围内以上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下:一、被告郭中湘于本判决生效后十五日内归还原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司借款2861275元；二、被告郭中湘于本判决生效后十五日内支付原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司罚息（以2900000元为基数，从2020年3月21日起至2020年4月2日止；以2898735.72元为基数，从2020年4月3日起至2020年8月23日止；以2861275元为基数，从2020年8月24日起至贷款结清时止，均按月利率8.3375‰的1.5倍计算）；三、原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司有权在上述款项范围内对被告重庆市山奇诚臻实业有限公司提供抵押的位于重庆市江津区几江街道东门转盘山奇农贸汽配综合楼的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31190元，减半收取计15595元，由被告郭中湘、重庆市山奇诚臻实业有限公司负担。该款原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司已预交，由被告郭中湘、重庆市山奇诚臻实业有限公司随本案义务标的款一并向其支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇二〇年十一月二十六日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨