苏州市吴江区人民法院刑 事 判 决 书(2020)苏0509刑初1073号公诉机关苏州市吴江区人民检察院。被告人张鹏，男，1992年8月31日生，汉族，大专文化，个体，住甘肃省兰州市榆中县。曾因冒用他人居民身份证，于2013年3月4日被苏州市公安局虎丘分局决定行政拘留三日。现因涉嫌犯诈骗罪，于2018年5月23日被刑事拘留（5月22日被传唤），同年6月28日被取保候审，2019年11月12日被苏州市吴江区人民检察院取保候审，2020年9月4日被逮捕，现羁押于苏州市吴江区看守所。辩护人吴胜蓝，江苏恒渊律师事务所律师。苏州市吴江区人民检察院以吴江检二部刑诉〔2020〕51号起诉书指控被告人张鹏犯诈骗罪，于2020年9月22日向本院提起公诉。本院于次日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。苏州市吴江区人民检察院指派检察官唐晓军出庭支持公诉，被告人张鹏及其辩护人吴胜蓝到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。苏州市吴江区人民检察院指控：2017年12月至2018年3月，被告人张鹏与孙某、符某（均另案处理）经预谋后，以借款给被害人徐某为由，在被害人徐某不知情的情况下，用POS机刷取徐某信用卡15000元，后以收取“手续费”“预留金”“服务费”为由将套现出来的5802.50元占为己有，再将套现出来的8500元借给徐某，隐瞒该款系刷徐某信用卡套取资金的真相，欺骗徐某出具借款10000元的借条，骗取徐某支付的利息4500元。在徐某拒绝支付利息后，张鹏以欠款为由起诉徐某，要求徐某支付借款本金10000元和违约金。后徐某报警，张鹏撤诉。公安机关于2018年5月22日将被告人张鹏抓获。归案后，被告人张鹏如实供述了自己的罪行；且与被害人徐某达成调解协议，赔偿徐某损失，得到徐某谅解。为证实上述指控的犯罪事实，公诉机关提供了相应的证据，并据此认为：被告人张鹏伙同他人以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额较大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，被告人张鹏起主要作用，系主犯。被告人张鹏如实供述自己的罪行。请依法予以判处。被告人张鹏对起诉书指控的犯罪事实没有异议。被告人张鹏的辩护人提出的辩护意见是：1.对被告人张鹏构成诈骗罪没有异议。2.被告人张鹏归案后如实供述了自己的犯罪事实，后虽翻供，但庭审时又如实供述自己的罪行，可从轻处罚。建议对其从轻处罚。经审理查明：2017年12月至2018年3月，被告人张鹏与孙某、符某（均另案处理）经预谋后，以借款给被害人徐某为由，在被害人徐某不知情的情况下，用POS机刷取徐某信用卡15000元，后以收取“手续费”“预留金”“服务费”为由将套现出来的5802.50元占为己有，再将套现出来的8500元借给徐某，隐瞒该款系刷徐某信用卡套取资金的真相，欺骗徐某出具借款10000元的借条，骗取徐某支付的利息4500元。在徐某拒绝支付利息后，张鹏以欠款为由起诉徐某，要求徐某支付借款本金10000元和违约金。后徐某报警，张鹏撤诉。公安机关于2018年5月22日将被告人张鹏抓获。归案后，被告人张鹏如实供述了自己的犯罪事实；且与被害人徐某达成赔偿协议，赔偿了徐某损失，并得到徐某谅解。上述事实，有公诉机关提交并经当庭质证、认证的下列证据证实：1.被害人徐某的陈述，证实2017年11月，其缺钱想借钱，就到卡友金融公司办理贷款，一个胖胖的男的接待其，说其的情况不符合他们的贷款条件，后来一个叫张鹏的男子说可以帮其贷款，但要其办一张信用卡押在他们公司，其同意了。对方拿其的手机操作在网上办理信用卡，并说需要支付1000元的办卡费用，叫其把身份证放在他们那边。半个月后有一个男的带其到建设银行去信用卡面签。2018年1月底，姓孙的和姓符的胖子到其公司找其，他们拿着其的信用卡，可能是寄到他们那里或者被他们领走了。姓孙的拿着其的手机激活卡并设置了密码，说激活了才能办理贷款，密码没告诉其。之后胖子让其签借款合同，借款10000元，对方给其8500元现金，说1000元是手续费，500元是利息，每个周三要还500元利息。其写好后问对方要信用卡，对方说其没有能力偿还，卡要放在他那里押着。之后姓孙的用支付宝转给其8500元。算上第一次直接扣掉的500元利息，其一共支付了十个星期的利息，共计5000元。1月中旬其收到建设银行的短信，说其的信用卡欠款15000元，其问姓符的男子，他说他们刷了其的卡但他们会按时还款，让其不要管，过了几天其收到信用卡还款信息。到了3月份，其欠了几期利息，张鹏说之前签的欠条不合规，要重新签。3月10日张鹏带了个人和其碰面，拿出欠条让其签字，上面写其从王某处借款10000元，然后把钱转到其的银行卡，让其取出来还给王某，就是走个假流水。其让张鹏把信用卡还给其，他不肯。3月份有人到其家里要债，其家人查询发现其的信用卡欠款14999.64元。其家人要对方还款，但对方不肯，后来其舅舅帮其还了15000元。对方的老板应该是张鹏，其联系办理业务的是微信“卡友金融”。2.证人孙某的证言，证实2017年11月的一天，在卡友金融店里，张鹏给其一张徐某的身份证，说徐某傻，可以骗点钱，给他申请了一张建行信用卡，等卡到了，让其帮他把卡激活把钱刷出来，借给他，再让他打个借条。张鹏还说骗了之后会给其500元，其答应了。之后其拿徐某的身份证带徐某到建设银行面签。一周后，张鹏打电话说信用卡寄到吴江了让其赶在徐某之前拿到。其就给派送员打电话拿到了徐某的信用卡并拍照发给张鹏。张鹏让其和符某一起去找徐某激活信用卡并设置密码不告诉他，再用其的POS机把钱偷刷出来，由符某放款给徐某，让徐某写借条。后其带着POS机，符某带着借条去找徐某，符某让其偷偷把15000元刷出来，不要让徐某看到，然后转8500元给徐某，去掉手续费剩下的6400元转给张鹏，还让其把刷卡的短信删掉，符某负责写借条。徐某上车后，其拿徐某的手机激活信用卡并偷偷设置了密码，符某让他写借条，其用POS机刷了15000元，扣除手续费后14907元到其的银行卡上，其把徐某手机上刷卡消费的短信删除后还给他。张鹏给其打电话说,借给徐某5000元,扣除砍头息后给他4000元,让他写10000元的欠条给符某。其转了4000元、4500元给徐某，又给张鹏转了6400元。后来张鹏分给其1500元，并说利息每周500元，其和张鹏每人分得200元，符某分得100元。符某负责催收利息，收到会转给他们，利息其一共收到1000多元。之后他们帮徐某养了卡，就是每次快到期前把钱打进徐某信用卡，接着用POS机刷出来。3.证人符某的证言，证实其在张鹏开的卡友金融店里上班。2017年11月有个叫徐某的人来借10000元，其发现他不符合公司的放款要求。后来张鹏看徐某的手机发现他能办信用卡额度10000元以上。徐某要办，张鹏就说要付30%手续费，徐某同意。张鹏用徐某的手机操作申办信用卡，并要求他暂押身份证。后来张鹏跟其说徐某傻乎乎的，等他的信用卡办下来后可以把信用卡里的钱套出来放款给他。12月27日下午，孙某拿着徐某的信用卡找其，说额度是15000元，张鹏电话让其以其的名义借款给徐某10000元，让孙某用POS机把徐某信用卡内的15000元套出来，然后转账给徐某，剩下的钱给张鹏。后来其和孙某一起到徐某的厂门口，孙某用徐某的手机激活信用卡并设置了密码。其让徐某写借条“借款人徐某向符某借款10000元人民币，期限三个月”。孙某趁徐某不注意，把信用卡里的15000元刷出来，并把刷卡信息删掉，然后他分两次转给徐某一共8500元，剩下的6500元全转给张鹏了，其分得500元，孙某分得1000元，张鹏分得5000元。后来徐某通过微信转给其几次利息一共4500元，按照每次500元张鹏和孙某各分得200元，其分得100元的比例分掉了。之后孙某把徐某的信用卡给其，放在店里。1月中旬徐某问其他卡里被消费了15000元是怎么回事，其跟张鹏说了之后搪塞过去了。到最后还款日，张鹏把欠款还清然后又刷了15000元出来。到了2018年2月21日之后，徐某一直没有还利息，张鹏让其写了一张债权转让协议给他，然后他起诉徐某。因为这张欠条没有转账记录，后来张鹏又让徐某写了一张欠条写的是欠王某10000元，做了转账记录。其跟徐某联系的微信名叫A卡友金融。4.被告人张鹏的供述，证实2017年11月上旬的一天，其在公司里，业务员符某跟其说徐某来做贷款。其用徐某手机查到他有网贷逾期，便告诉他不符合放款条件。徐某说他急用钱，他便让徐某申请一张信用卡押在他们公司，就可以借给他钱。其用徐某的手机看到他建行征信额度是1万元，就说可以借他1万元，徐某同意了。之后其用徐某的手机登录建行的公众号帮他申请信用卡，登记了徐某电话和他厂里地址。徐某走后，其跟符海勇说徐某有点傻，如果信用卡下来，他们把钱套出来再放贷给他。其让徐某把信用卡审批通过的短信发给其，12月10日左右，徐某把放卡成功的短信发给其，上面有挂号信的编号。其告诉朋友孙某他准备把徐某信用卡里的钱套出来然后再借给他，让他帮其拿信用卡，去银行面签激活，在pos机上把钱刷出来，再借给徐某。后来孙某说带徐某面签成功了。12月23日左右，其查到银行卡已经寄到松陵，正在投递，便联系了孙某、符某赶在徐某之前拿到卡。当天下午孙某说他在徐某的厂门口拿到卡，额度是15000元。其让孙某把卡激活，卡里的钱全部套出来，借给徐某10000元，但扣除办卡的手续费1000元及第一个星期的利息500元，只给他8500元，剩下的钱转给其。其也跟符海勇说了，并让他放款的时候做下借条。12月27日，孙某和符某找徐某激活卡，后通过微信转账给其6400元，刷孙某的POS机时扣了100元左右手续费。其收到钱转给孙某1500元、符某500元，自己留下4400元左右。之后徐某支付了几个星期的利息共计4500元左右给符海勇。之前讲好的每周500元利息，借款三个月期限。利息钱其和符某、孙某三人分掉了。到了徐某信用卡账单日前，符某说徐某知道了他们偷刷他信用卡，其让符某找个理由搪塞过去。2018年3月徐某有几期利息没给，其想起诉他。律师说徐某写的欠条上是现金，没有转账记录，起诉不一定赢。其便约徐某见面，其跟朋友王某说有人欠其钱，让他一起去帮其作证。其准备了一张欠条，让徐某重新写徐某向王某借款1万元，并跟徐某说之前的欠条作废，重新写一张，从银行卡走账。徐某在欠条上签字，王某转账1万元给徐某，徐某再取出来还给王某。后来其让符某写了一张债权转让协议，把徐某的1万元债权转让给其，其就联系律师到法院起诉了。期间其接到徐某亲戚的电话让其还信用卡，其没同意。其和孙某、符某三个人商量过，如果被警察找，把这些钱说成是服务费、手续费和利息。其还让符海勇用笔记办信用卡服务费30%，徐某借了符海勇500元，利息200元，养卡六个月，每月收300元，保证金3000元。这些收费项目都是其编的。5.授权委托书、协议书、收条、谅解书，证实经达成协议，被告人张鹏赔偿被害人徐某10000元，孙某、符某赔偿被害人徐某20000元，被害人徐某对被告人张鹏及孙某、符某均表示谅解。上述事实，还有人口信息、发破案经过、接收证据材料清单、信用卡交易明细、借条、债权债务转让协议、搜查笔录、扣押笔录及清单、调取证据清单、银行账户信息机交易明细、情况说明、提取笔录、微信及支付宝账号信息及交易记录、行政处罚决定书、证人王某、马某、凌某、宋某、周某的证言、辨认笔录、电子证物检查工作记录、照片等证据证实，足以认定。本院认为，被告人张鹏伙同他人共同以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，依法应予以惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。在共同犯罪中，被告人张鹏起主要作用，系主犯。被告人张鹏如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。被害人徐某的损失得到弥补，且对被告人张鹏表示谅解，对被告人张鹏酌情从轻处罚。对辩护人提出的相关辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：被告人张鹏犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延。即自2018年5月22日起至2021年1月24日止），并处罚金人民币二千元（罚金自判决生效之日起五日内交纳）。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省苏州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  任远航人民陪审员  杨荣泉人民陪审员  花荣根二〇二〇年十一月十二日书 记 员  伏 芹附录相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。