云南省漾濞彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2922民初461号原告：马标，男，1973年5月21日生，回族，居民，云南省漾濞彝族自治县人，住漾濞彝族自治县。被告：余飞，男，1986年2月23日生，汉族，农民，云南省漾濞彝族自治县人，身份证记载住址漾濞彝族自治县，现住大理市经济开发区。被告：汪永庆，男，1969年4月26日生，彝族，居民，云南省漾濞彝族自治县人，身份证记载住址大理市，现住大理市。原告马标与被告余飞、汪永庆民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告马标、被告余飞到庭参加诉讼，被告汪永庆经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告马标向本院提出诉讼请求：1.判令被告余飞归还原告借款本金3000000元，支付自2018年6月17日起至2020年10月16日止的借款利息（以月息3分计）4660000元，合计7660000元；2.判令被告汪永庆对上述款项承担连带担保责任；3.判令被告承担本案的案件受理费。事实和理由：2016年7月初，被告汪永庆以帮助朋友银行调头为由，向原告借款人民币3000000元，原告告知无闲置资金后，汪永庆再三请求帮忙，提出由原告向他人借款，本息全部由汪永庆承担，并保证借款期限不超过一个月。由于原告与汪永庆相处多年，在资金方面相互帮助过，并且汪永庆当时任南涧县工行行长，在下关有多处房产，原告认为被告有偿还能力，所以原告以帮助朋友的角度，向他人以月息3%的利息帮其借款3000000元。因汪永庆是金融行业在职人员，遂提出由其侄子余飞写下借条，汪永庆作为担保人，承担连带保证责任。2016年7月12日，原告将3000000元转入余飞工行账户（账号：62×××53）。一个月借款期限到期后，汪永庆一直不归还。在多次催要下，2017年6月余飞归还利息1000000元，本金3000000元未归还。此后，原告一直催促被告还款，但被告一直找借口推脱。直至2018年6月17日，双方在原告家见面，重新结算并写下4160000元的借条。结算方式为3000000元本金，1160000元利息，共计4160000元。双方约定，每月利息125000元，被告承诺于2020年6月30日前还清本息。到约定还款期后，被告以各种理由和借口迟迟不肯偿还债务，并且被告长时间不接电话，不回短信。由于这笔借款是原告向他人借来，一直无法归还本金，原告须一直代被告还款并支付借款利息，为维护原告的合法权益，现原告向法院提起诉讼，请求法院判如所请，利息计算至还清之日止。被告余飞辩称，对于前期汪永庆和原告借款的具体情况不清楚。涉案3000000元原告确实打入被告余飞的账户，涉案的借条是重新出具的，借款人处也是被告余飞本人自己签名捺印，担保人处也是被告汪永庆本人的签名捺印，但被告余飞已经偿还了很多高额的借款利息，折算下来以后，本金都已经还清了，请求法庭依据证据依法判决。被告汪永庆，经传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告马标为证明自己的诉讼主张向本院提交以下证据：1.原告身份证原件一份，以证明原告马标的身份信息及诉讼主体适格。2.网上银行电子回单一份，以证明2016年7月12日，被告余飞向原告马标借款3000000元，原告马标通过银行将3000000元转帐给被告余飞的事实。3.借条原件一份，以证明2016年7月12日，被告余飞向原告马标借款3000000元，2018年6月17日，双方结算时，被告余飞尚欠原告马标本金3000000元，利息1160000元，本息合计4160000元，被告余飞重新出具借条一份给原告马标，被告余飞在“借款人处”签名，被告汪永庆在“担保人处”签名，双方约定月息为125000元，欠款于2020年6月30日前还清。被告余飞质证认为，对证据1、2、3均无异议，确实收到原告转账的3000000元，但这笔借款已经还清，借条上的借款人系余飞本人签字捺印，担保人处也是汪永庆本人签名捺印。被告汪永庆经本院传票传唤，无正当理由，未到庭进行举证、质证，亦未提交书面证据及质证意见。被告余飞为证明自己的答辩主张，向本院提交以下证据：1.被告余飞身份证原件一份，以证明被告余飞的身份信息情况。2.资金转账记录一份共2页，以证明被告余飞确实收到原告马标转账的3000000元，但2016年9月5日通过银行转账归还原告马标1620000元，2016年10月4日通过银行转账归还原告马标1545000元，2016年11月17日通过银行转账归还原告马标1000000元，被告余飞合计归还原告马标本息共计4165000元，已经不欠原告马标钱。原告马标质证认为，对证据1无异议，对证据2，收到这些钱是事实，但与原告马标所诉的3000000元没有关系，这笔钱是归还另外原告马标借给被告余飞的款项，原告马标也有相应的证据提交法庭。原告马标针对被告的答辩、举证情况，向本院补充提交以下证据：4.网上银行电子回单2份，以证明2016年8月3日原告马标通过银行转账还借给被告余飞3000000元的一笔，2016年5月20日原告马标通过银行转账借给被告余飞1200000元一笔，被告余飞所说的已经归还4165000元，归还的是该两笔借款，而不是原告马标现在起诉的这笔款项。另外，2018年6月27日，双方已经结算后，原告马标通过银行转账还借给被告余飞20000元，此借款与本案没有关系，只是作个说明。被告余飞质证认为，对证据没有意见，但原、被告之间款项往来是从2015年就开始，原告马标提交的证据证明不了原告的主张。被告汪永庆经本院传票传唤，无正当理由，未到庭质证，亦未提交书面质证意见。本院对原、被双方提交的上述证据材料审查认为，上述原告马标提交的证据及被告余飞提交的证据，来源合法、内容真实，与本案有关联，双方均对证据的本身无异议，本院予以确认，并作为认定案件事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告马标与被告汪永庆系朋友关系，被告余飞系被告汪永庆之侄子。双方从2015年开始存在资金往来关系。2016年7月初，被告余飞向原告马标借款，经双方协商后，原告马标同意借款给被告余飞3000000元，双方口头约定月息为3分，于2016年7月12日，通过银行转账的方式向被告余飞账号为62×××53的农业银行卡转账3000000元。2017年6月经双方计算，2016年7月12日至2017年7月11日的一年利息1080000元，原告马标自认被告余飞已支付1000000元，未支付80000元。2018年6月17日，原告马标与被告余飞结算后，被告余飞尚欠原告马标借款本金3000000元，第一年余欠利息80000元，2017年7月至2018年6月利息1080000元，三笔合计4160000元。被告余飞遂向原告重新出具借条一份，借条载明：借到马标手内现金4160000元（大写：肆佰壹拾陆万元整），被告余飞在“借款人”栏处签名捺印，被告汪永庆在“担保人”栏处签名捺印，还约定月利息为125000元，（经推算月息为3%），并承诺于2020年6月30日前还清本息。借款到期后，二被告未履行还本付息义务，原告多次催要未果后遂向本院提起诉讼。请求判令：1.被告余飞归还原告马标借款本金3000000元，支付借款利息4660000元（2018年6月17日起至2020年10月16日止，按月息3%计算），合计7660000元，2020年10月17日以后的利息利随本清；2.被告汪永庆对上述款项承担连带担保责任；3.由被告承担本案的案件受理费。本院认为，本案的争议焦点有：一、本案中借款本金是否归还完毕？二、涉案借款利息的数额如何确定？三、被告汪永庆是否应对上述借款本息承担连带保证责任？具体分析如下：一、本案被告余飞是否归还了借款本金。首先，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。”的规定，本案原告马标与被告余飞之间的资金融通行为属于民间借贷关系。依据原告马标提交的2016年7月12日的网上银行电子回单及原、被告的陈述，可以认定2016年7月12日，原告马标提供给被告余飞借款3000000元的事实客观存在，双方合同成立并生效。其次，被告余飞辩称其于2016年9月5日、2016年10月4日、2016年11月17日通过银行转账共计归还原告马标本息4165000元，已经不欠原告马标钱的答辩主张，因从原告所举的证据中，可以证明原告马标分别于2016年5月20日转账给被告余飞1200000元，2016年7月12日转账给被告余飞3000000元，2016年8月3日转账给被告余飞3000000元，共计转账给被告余飞7120000元，而从被告余飞所举的证据中，可以证明被告余飞分别于2016年9月5日转账给原告马标1620000元，2016年10月4日转账给原告马标1545000元，2016年11月17日转账给原告马标1000000元，被告余飞共计转账给原告马标4165000元，由此可以计算出，被告余飞至少还有2955000元未归还原告马标，但结合2018年6月17日，在原告马标、被告余飞、被告汪永庆均在场的情况下，经过双方结算，被告余飞、汪永庆向原告重新出具借条一份，载明欠原告马标本息4160000元，被告余飞在“借款人”栏处签名捺印，被告汪永庆在“担保人”栏处签名捺印，被告余飞、汪永庆在未受胁迫的情况下，向原告马标重新出具借条一份，且被告汪永庆系具有金融专业素养人员，如若按被告余飞所主张的“款已还清，不欠原告钱”一事成立，那为什么又要重新出具给原告马标借条？这不符合常理，综合以上情况分析，本院确信被告余飞欠原告马标借款3000000元的事实仍然存在。双方的借贷关系合法有效，依法应受法律保护，借款应当归还，故原告马标要求被告余飞归还借款本金3000000元的诉讼请求本院予以支持，被告余飞辩称借款已归还完毕的答辩主张，因无事实依据，本院不予支持。二、涉案借款利息如何确定的问题。被告余飞在2016年7月12日向原告马标借款时所写的原始借条已经在2017年6月17日双方结算后重新出具借条时销毁，但根据原、被告的陈述，从被告余飞实际履行的利息及涉案借条约定的月息情况计算，可以确认双方约定的利息为月息3%的事实。虽然双方口头约定且实际按约定部分履行，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价率四倍确定受保护的利率上限。”的规定，本案的借贷行为发生在2019年8月20日之前，可保护的利率上限为原告起诉时（2020年10月）一年期贷款市场报价率四倍，超过部分不予支持。即本案可保护的年利率上限为2020年10月20日全国银行间同业拆借中心受权公布的贷款市场报价利率（LPR）3.85%的四倍即按15.4%进行计算，从借款之日2016年7月12日起计算至2020年10月16日止（4年3个月零5天）本金3000000元的利息为：1969829元（3000000元×15.4%／年×4年＋3000000元×15.4%／年÷12个月×3个月＋3000000元×15.4%／年÷365天×5天＝1848000元＋115500元＋6329元＝1969829元）。原告马标在诉状及庭审中陈述，被告余飞于2017年6月归还利息1000000元，属于自认，本院予以确认，被告应支付的总利息1969829元扣减已支付的利息1000000元，被告还应再支付利息969829元。2020年10月16日以后的利息，仍按上述规定计算至本金还清之日止。三、被告汪永庆是否应对上述借款本息承担保证责任。2018年6月17日，双方经过结算后，被告余飞重新出具给原告马标借条一份，余飞在“借款人”栏处签名捺印，被告汪永庆在“担保人”栏处签名捺印，被告汪永庆承诺本息于2020年6月30日前还清。根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”的规定，本案中，双方对保证方式没有明确约定，应按连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。依据上述规定，首先，被告汪永庆应承担的是连带保证责任；其次，本案中虽然被告余飞没有约定还款期限，但作为债权人的原告可以随时主张，被告余飞也可以随时履行还款义务，另外，被告汪永庆作为连带责任保证的保证人对主债务及利息承诺2020年6月30日前履行完毕，本案的保证期间为2020年6月30日至2020年12月30日的六个月内，原告马标于2020年10月13日提起诉讼，在六个月的保证期间内；其三，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。故，被告汪永庆应对上述借款的本息承担连带清偿责任。被告汪永庆承担保证责任后，有权向被告余飞追偿。被告汪永庆经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃答辩、举证、质证的权利，应承担由此引起的不利后果。综上所述，合法的借贷关系受法律保护，被告余飞欠原告马标借款本金及部分利息的事实客观存在，其作为借款人或债务人应当承担归还借款及支付利息的义务。被告汪永庆作为连带责任的保证人应对上述借款本金及相应利息承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第六十条第（四）项、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款、第二款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款、第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第三十二条之规定，判决如下：一、被告余飞于本判决生效之日起三十日内归还原告马标借款本金3000000元及支付自2016年7月12日起至2020年10月16日止未支付的利息969829元，本息合计3969829元，并承担自2020年10月17日起至本金还清之日止的利息（以本金3000000元为基数，按年利率15.4%计算）。二、被告汪永庆对上述全部借款本息承担连带清偿责任。三、被告汪永庆承担保证责任后，有权向被告余飞追偿。四、驳回原告马标的其他诉讼请求。案件受理费65420元，减半收取计32710元，由原告马标负担15758元，被告余飞、汪永庆连带负担16952元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决生效后，若负有义务的当事人不履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审判员  关志山二〇二〇年十一月二十五日法官助理袁忠菊书记员董旭丽