山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2020）晋0602民初1387号原告：中国银行股份有限公司朔州市分行，住所地，朔州市开发南路**。负责人：张彦，职务：行长。委托诉讼代理人：赵雅丽，山西辞林律师事务所律师。被告：丰宗泽，男，1977年3月3日出生，汉族，，住朔州市山阴县被告：郭顺花，女，1977年10月17日出生，汉族，，住朔州市山阴县原告中国银行股份有限公司朔州市分行与被告丰宗泽、被告郭顺花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵雅丽到庭参加了诉讼，被告丰宗泽、被告郭顺花经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证材料、开庭传票等诉讼材料，在应到开庭时间未到庭，本案进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司朔州市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告归还原告截止2020年3月30日借款本金53121.66元及利息67520.24元，罚息及违约金8298.81元，合计128940.71元。2020年3月30日后的利息按照合同约定计算至实际清偿本金之日止。2、请求依法判令原告对被告丰宗泽所有的吉利全球鹰牌小型普通客车×××(机动车登记证号140006031934)享有优先受偿权。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年7月25日，原告与被告丰宗泽、郭顺花签订个人信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份，双方约定二被告向原告借款人民币5.9万元，用于购买吉利全球鹰牌小型普通客车。合同约定支付方式为原告将交易金额（不含手续费金额）划至被告所购商品的经销商专用账户内，被告还款采取月均等额、取整入账、免息还款方式。贷款期限为36个月（2014年7月25日至2017年7月25日），原告于2014年7月25日将借款打入指定账户。同时，原告和被告丰宗泽签订抵押合同，被告将自有的吉利全球鹰牌小型普通客车×××（机动车登记证号140006031934）为上述贷款提供抵押担保。抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用等，并在山西省朔州市公安局交通警察支队山阴大队车管工作站办理了车辆抵押登记。上述借款原告按约定打入被告指定账户，但被告多次不按约定日期归还借款，严重损害了原告的合法权益，现特提起诉讼。被告丰宗泽、郭顺花未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证复印件，拟证明原告为适格的诉讼主体。2.《信用卡专向分期付款申请表》、汽车消费贷前分析报告一份，拟证明被告丰宗泽于2014年7月7日向原告处申请专向分期贷款，并承诺遵守领用合约的各项规定。3.被告身份证、户口本、结婚证复印件，拟证明二被告的身份。4.借款人职业收入证明、中国农行借记卡明细对账单，拟证明被告丰宗泽为山阴广播电视台办公室一名职员，月收入为5000元。5.中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同、汽车分期零售贷款借据一支，拟证明被告向原告处贷款5.9万元，贷款期限为36个月，自2014年7月25日至2017年7月25日止；原告按合同约定将5.9万元贷款打入被告指定的经销商账户。6.《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押》、车辆登记摘要信息栏、山阴广顺汽贸中心收据、机动车销售统一发票，拟证明被告向原告贷款所购车辆的基本信息；被告自愿用其所购买的吉利全球鹰牌小型普通客车为贷款提供抵押，并办理了抵押权登记手续。7.中国银行个人贷款面签单、面签记录以及面签照片，拟证明被告与原告签订的所有合同均系被告本人，且其妻子郭顺花对所签内容均知晓。8.对账单，拟证明截止2020年3月30日被告共拖欠原告128940.71元。9.中国银行股份有限公司信用卡领用合约拟证明双方对信用卡的使用、利息、费用、还款等进行了约定。本院对原告提供的以上证据，经审查认为原告上述证据具有真实性、合法性、关联性，形成完整的证据链，本院予以确认并在卷佐证。二被告未向本院提交证据。根据当事人陈述和经过审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年7月7日，原告与申请人被告丰宗泽、申请人配偶郭顺花签订个人信用卡专向分期付款申请表（抵押类）一份，双方约定二被告向原告借款人民币5.9万元，用于购买吉利全球鹰牌小型普通客车。并愿意遵守《领用合约》的各项规则，双方在《领用合约》中约定：对非现金交易，如丰宗泽在免息还款期限内偿还全部债务的，无需支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自记账之日起至还款到账日止的透支利息，利率为日万分之五，并按月计收复利；如丰宗泽于到期还款日前未还清当期最低还款额，除应支付利息外，还应当按照合同约定支付滞纳金，滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%;如丰宗泽持信用卡取现，除应支付利息外，还应按取现金额的3%支付手续费。双方还约定，丰宗泽可在消费后至本期账单日前一天期间，通过客服热线、销售专线、信用卡网银、短信、微信等方式申请办理单笔分期业务，办理分期业务的，原告根据分期的期数按照一定比例收取手续费；同年7月25日，原告与二被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定支付方式为原告将交易金额（不含手续费金额）划至被告所购商品的经销商专用账户内，被告还款采取月均等额、取整入账、免息还款方式。贷款期限为36个月（2014年7月25日至2017年7月25日），原告于2014年7月25日将借款打入被告丰宗泽指定账户。同时，原告和被告丰宗泽签订抵押合同，被告将自有的吉利全球鹰牌小型普通客车×××（机动车登记证号140006031934）为上述贷款提供抵押担保。抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用等，并在山西省朔州市公安局交通警察支队山阴大队车管工作站办理了车辆抵押登记。之后被告丰宗泽陆续透支近3万元左右。上述借款原告按约定打入被告指定账户，但被告多次不按约定日期归还借款及透支款，截止2020年3月30日，被告丰宗泽累计拖欠原告透支本金53121.66元，利息67520.24元，罚息及违约金8298.81元。本院认为，原告根据被告丰宗泽的申请为其办理信用卡专向分期付款申请，双方形成合法的信用卡合同关系。被告在原告将涉案款项打入被告指定账户内后，应按照合同约定按期足额履行还款义务。被告不按约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。根据查明的事实，截止2020年3月30日，被告丰宗泽累计拖欠原告透支本金53121.66元，利息67520.24元，罚息及违约金8298.81元。共计128940.71元。该款应予偿还。二被告系夫妻关系，被告郭顺花对该笔借款是知晓的，属于二被告婚姻存续期间的共同债务，被告郭顺花应承担连带清偿责任。对于2020年3月30日后的利息，按照《领用合约》的约定计算利息至实际清偿日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。案涉分期付款购买的机动车吉利全球鹰牌小型普通客车已依法办理车辆抵押登记手续，故原告要求对被告丰宗泽所有的吉利全球鹰牌小型普通客车×××号（机动车登记证号140006031934）的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十二条、第四十六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丰宗泽、被告郭顺花于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司朔州市分行偿还信用卡透支本金53121.66元、利息67520.24元，罚息及违约金8298.81元，共计128940.71元。二、2020年3月30日后的利息，以本金53121.66元为基数，按《领用合约》的约定计算至实际清偿之日止。三、原告中国银行股份有限公司朔州市分行对被告丰宗泽所有的吉利全球鹰牌×××号小型普通客车（机动车登记证号140006031934）的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2879元（原告已预交），由被告丰宗泽、郭顺花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于朔州市中级人民法院。审 判 长 赵朔平人民陪审员 姬玉成人民陪审员 王润兰 二〇二〇年十一月十日书 记 员 魏小丽