福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初1488号 原告：中国银行股份有限公司宁德屏南支行，住所地屏南县古峰镇东环路中段蟠龙小区**。 负责人：陈昌旭，行长。 委托诉讼代理人：江阿容，女。 被告：张元碧，女，1974年12月15日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：张加坚，男，1966年2月27日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国银行股份有限公司宁德屏南支行（以下简称中行屏南支行）与被告张元碧、张加坚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行屏南支行的委托诉讼代理人江阿容到庭参加诉讼，被告张元碧、张加坚经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行屏南支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告张元碧、张加坚立即偿还原告中行屏南支行贷款本金530907.77元、及利息、罚息（暂计算至2020年11月20日止的利息3888.75元、罚息19.56元，自2020年11月21日起的利息、罚息按合同约定利率计算至借款还清之日止）；2．判令原告中行屏南支行有权以被告张元碧、张加坚抵押的屏南县××镇××号××号住宅，对第一项诉讼请求以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；事实和理由：张元碧因购买屏南县××镇××号××的住宅，2014年向中国银行股份有限公司宁德屏南支行申请个人一手住房贷款。为此，中行屏南支行与张元碧于2014年6月17日签订了合同编号为2014年ＰＮＺＦＪ字012号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定1．原告向被告发放贷款670000元，借款期限240个月，贷款月利率为6.0042‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定在合同期内按贷款发放日满一年调整，当前贷款月利率为4.4916‰；2．贷款期限从2014年6月30日至2034年6月30日止，每月的1日为还款日，采取按月等额本息还款法；3．合同第三条第六点约定：“借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止”，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。4．张元碧、张加坚提供屏南县古峰镇公园ｌ号818的住宅向中行屏南支行设定抵押，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括逾期利息、复息、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。5．抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止。合同同时约定若借款人未按期归还贷款本息即构成借款人在本合同项下违约，出现违约时，借款人有权宣布借款合同项下贷款本息全部提前到期，依法及合同约定对抵押房产行使抵押权。张元碧、张加坚须承担原告主张债权的全部费用。合同签订后，张元碧、张加坚于2014年6月17日以其所有的屏南县××镇××号××的住宅向屏南县房地产管理所办理了抵押登记，出具了不动产抵押证：闽（2016）屏南县不动产证明第0000266号。中行屏南支行于2014年6月30日向张元碧发放了贷款，但张元碧自2020年2月1日起至今已连续未按合同约定偿还贷款本息，张元碧的行为己构成严重违约。张加坚系张元碧的丈夫，为张元碧的共同借款人，应对张元碧的债务承担共同还款责任，因此张元碧、张加坚应对所欠的全部贷款本金、利息、罚息及中行屏南支行为实现债权所支付的相关费用承担偿还责任，中行屏南支行对抵押物享有优先受偿权。综上，中行屏南支行认为，上述合同是中行屏南支行与张元碧、张加坚的真实意思表示，合法有效。中行屏南支行依约发放贷款后，张元碧应当依约履行还款义务，其不按约定还本付息的行为已构成违约，为维护自身合法权益，中行屏南支行特向法院提起诉讼，恳请法院支持其诉讼请求。 张元碧、张加坚均未作答辩。 中行屏南支行围绕诉讼请求依法提交证据张元碧、张加坚身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、中国银行一手房借款申请表、申请报告、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、不动产登记证明、借款借据、贷款账户查询、银行流水明细。张元碧、张加坚经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，上述证据经本院审查后予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及中行屏南支行的当庭陈述，本院认定事实如下： 2014年5月6日，张元碧以购买位于屏南县××镇××路××号××住房为由，向中行屏南支行申请借款670000元。2014年6月17日，张元碧与中行屏南支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定，张元碧向中行屏南支行借款670000元，借款期限为240个月，借款期限自2014年6月30日起至2034年6月30日止。贷款利率为浮动利率，在第一个浮动周期内，贷款月利率为6.0042‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。利率调整以12个月为一个周期。借款人逾期还款，贷款人对逾期部分从逾期之日起在本合同约定的贷款利率水平上加收50%计收罚息。借款的还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日。借款人未按期偿还贷款本息，中行屏南支行有权宣布本本合同项下贷款本息部分或全部到期。张元碧提供其购买的与张加坚共有的位于屏南县××镇××路××号××的房产［不动产权证书号：屏国用（2016）第0××3号／屏房权证古峰字第2××8号］为本案借款提供抵押担保。张元碧作为抵押人、张加坚作为抵押物共有人均在《抵押物清单》上签名。担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、付息、罚息）、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2016年3月3日，案涉抵押房办理了抵押登记手续。2014年6月30日，中行屏南支行依约向张元碧指定账户发放贷款670000元。借款后，张元碧未按合同约定足额偿还借款，截止至2020年11月20日，张元碧尚欠借款本金530907.77元、利息3888.75元、罚息19.56元未还。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，中行屏南支行与张元碧签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约履行合同义务。中行屏南支行依约发放贷款后，张元碧未按合同约定偿还贷款本息，属违约行为，现中行屏南支行依合同约定提前宣布借款到期并要求其提前偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息的主张，符合法律规定和合同约定，应予支持。张加坚与张元碧系夫妻关系，案涉借款用于购买二人共同所有的房产，同时，张加坚作为抵押物共有人在《个人一手住房贷款合同》附件二抵押物清单上签名，由此可认定案涉借款系张加坚与张元碧的夫妻共同债务。张加坚与张元碧应共同偿还本案债务。涉案抵押房产经办理抵押登记，中行屏南支行依法享有合法抵押权，对抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款在以上债权范围内享有优先受偿权。张元碧、张加坚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张元碧、张加坚应于本判决生效之日起五日内共同向原告中国银行股份有限公司宁德屏南支行偿还借款本金530907.77元及利息、罚息[其中至2020年11月20日止的利息、罚息共计3908.31元，2020年11月21日之后的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算至借款还清之日止)； 二、若被告张元碧、张加坚未能按期履行上述第一项判决确定的义务，原告中国银行股份有限公司宁德屏南支行有权以被告张元碧、张加坚名下位于屏南县××镇××路××号××的房产［不动产权证书号：屏国用（2016）第0××3号／屏房权证古峰字第2××8号］折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9400元，减半收取计4700元，由被告张元碧、张加坚共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 李巧玲 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 蔡芳莲 书 记 员 叶常凤 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。