重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初7711号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城泉街道文风路**，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，支行行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：钟秘，女，1990年11月7日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称“农行璧山支行”）与被告钟秘信用卡纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加了诉讼，被告钟秘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告截止于2020年9月3日的信用卡购车专项分期贷款已过期分期本金17313.54元，已到期分期本金2194元，提前到期分期本金37314元，已过期分期手续费1474.69元，已过期逾期还款违约金892.52元，已过期分期利息956.57元，合计60145.32元。2、判令被告支付自2020年9月4日起至款项还清之日止，以尚欠本金56821.54元为基数，按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金；并按照每月210.67元为标准支付信用卡分期手续费（手续费以3791.94元为限）。3、判决原告对被告名下用于抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费、律师费等由被告承担。事实和理由：2019年1月28日，被告钟秘因购车需要向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和贷记卡领用合约的约定；同时提交金穗信用卡专项商户分期付款业务申请表，申请办理专项分期业务。被告钟秘与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定透支贷款本金79000元，分期期数为36期，分期手续费费率为9.6%。并约定了违约责任。同日，还签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》、《抵押合同》。此后，被告使用信用卡购车消费，并将所购汽车抵押给原告。然而被告未按期归还分期本金及手续费，经原告多次催收仍未履行还款义务，原告依据借款合同第10.2、10.3条之约定，向被告约定送达地址发送了《贷款提前到期通知书》，宣布所有贷款本金提前到期。综上被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告钟秘未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2019年1月28日，被告钟秘因购车需要向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》［该表载明了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）和收费标准及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》］，申请办理信用卡并同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和贷记卡领用合约的规定。信用卡领用合约约定：原告为甲方，被告为乙方，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣收。透支利率上限为日利率万分之五，……甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部未还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金等。同时被告钟秘向原告提交了《金穗信用卡专项商户分期付款业务申请表》，申请办理专项分期业务，双方并于2019年1月30日签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期本金金额为7.9万元；分期期数为36期，分期手续费费率为9.6%，本合同项下分期手续费金额为7584元（含税价）；本合同项下透支借款方式为抵押担保方式，持卡人同意以本合同所购商品提供担保；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项等视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等。同日，双方还签订了《抵押合同》，以钟秘此次所购东风风行小型普通客车一辆作为抵押物进行担保，并于2019年2月25日进行了抵押登记。其后，原告依约向被告核发了信用卡一张，原告并于2019年2月19日将7.9万元转款至该卡账户。被告在按约履行了部份还款义务后，于2020年1月开始产生逾期。截止于2020年9月3日被告尚欠原告信用卡车贷分期贷款已过期分期本金17313.54元，已到期分期本金2194元，已过期分期手续费1474.69元，已过期分期逾期还款违约金892.52元，已过期分期利息956.57元，原告遂于该日向被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下贷款于2020年9月3日提前到期，要求被告归还合同项下全部欠款60145.32元（含提前到期本金37314元）。该通知原告于2020年9月11日向被告邮寄送达。2020年9月29日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对与被告的信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆伟豪律师事务所支付本案律师费1050元。上述事实，有原告提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、《金穗信用卡专项商户分期付款业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期付款业务共同还款责任承诺书》、送达地址确认书、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，《抵押合同》及动产抵押清单和车辆登记信息、个人业务凭证、贷款提前到期通知书及EMS手机截图、中国农业银行贷记卡透支余额欠息证明、账户详细信息、交易明细、委托代理协议，重庆市增值税专用发票，民生银行的电子回单以及原告方的当庭陈述在案佐证。本院认为，被告钟秘自愿向原告申领信用卡，并自愿接受中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和中国农业银行金穗信用卡章程的各项规定，且双方自愿签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，《抵押合同》，还办理了抵押登记，为此双方的借贷合同关系及担保合法有效，双方均应诚信履行。但钟秘在获取了原告的贷款资金后，却未按约定向原告全面履行归还款项的义务，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。现原告要求被告钟秘清偿截止2020年9月3日尚欠原告的信用卡车贷分期贷款本金56821.54元，已过期分期手续费1474.69元，逾期利息956.57元，逾期还款违约金892.52元和从2020年9月4日起，至本息清偿之日止以本金56821.54元为基数，按日利率万分之五计算的利息；按每月最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利的请求以及由被告支付律师费1050元的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付从2020年9月4日起按照每月210.67元为标准支付信用卡分期手续费（以3791.94元为限）的问题，本院认为，分期手续费作为服务费的一种，金融机构未提供相应服务的，不应再收取各类服务费。原告提前收回全部借款，未再提供分期还款服务，故不能再收取未到期的分期手续费，为此本院对原告该项诉请不予支持。因被告钟秘以本次贷款所购的东风风行T5车辆为本笔贷款设定了抵押担保，为此，原告请求对被告名下用于抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告钟秘经本院合法传唤未到庭应诉，应承担可能产生的对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟秘在本判决生效之日起五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行截止2020年9月3日尚欠的信用卡车贷分期贷款本金56821.54元，已过期分期手续费1474.69元，逾期利息956.57元，逾期还款违约金892.52元，合计60145.32元。二、被告钟秘在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付自2020年9月4日起至本息清偿之日止以透支本金56821.54元为基数，按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金。三、上述一、二项利息、复利、违约金、手续费之和以不超过以56821.54元为基数，自2020年1月6日起至付清之日止按2020年10月16日时的一年期贷款市场报价利率四倍计算的金额为限。四、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行有权对被告钟秘所有的东风风行T5抵押车辆拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。五、被告钟秘在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付律师费1050元。六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为651.82元，由被告钟秘负担（限本判决生效后五日内向本院交纳）。原告预交的案件受理费651.82元，待本判决生效后退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。审判员 吴 丰二〇二〇年十一月二十五日书记员 王明静