广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初23777号原告：中国银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路**，统一社会信用代码91440606893832081A。负责人：彭帝龙。委托诉讼代理人：袁陈兵，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。被告：曾慧兴，女，1974年11月18日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***************，公民身份号码440************122。原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行（以下简称中行乐从支行）与被告曾慧兴因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行乐从支行的委托诉讼代理人徐沛婷到庭参加诉讼，被告曾慧兴未到庭。本案现已审理终结。原告中行乐从支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告借款本金408305.99元及利息[包括暂计至2020年7月15日的应付未付利息8759.16元、应付未付罚息180.35元，此后至实际清偿之日止，以所欠借款本金及应付未付利息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）加10个基点再上浮50%计算罚息，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年8月11日相应调整]；2.请求判令从2020年7月16日起取消《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：JK201**********656）约定的执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例；3.请求判令被告支付原告因本案产生的律师费20415元；4.请求判令原告对被告提供抵押的抵押物（即被告名下位于佛山市顺德区****************************的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；5.请求判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年5月16日，被告为购买位于佛山市顺德区****************************的房产，与原告签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：JK201**********656，以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》约定：被告向原告贷款430000元，贷款期限为300个月；贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%计算，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；采取按月等额本息还款的方式；如被告逾期还款，原告有权宣告贷款本息全部提前到期并处分抵押物，同时有权就逾期贷款部分（包括本金和利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；被告连续出现逾期3次及以上的，原告有权单方面取消《贷款合同》执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例。2017年8月11日，原告按照合同约定履行了放款义务，被告也将上述房屋抵押给原告，并办理了相应的抵押登记手续。被告从2020年3月4日起至今多期未按合同约定归还欠款本息，被告的行为已构成违约，原告有权要求《贷款合同》全额提前到期，并对处分被告所提供的抵押物的价款享有优先受偿权，同时有权取消《贷款合同》执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例。2020年7月16日，原告向被告发出《提前到期通知书》，要求被告向原告归还全部贷款本息，但被告仍拒绝履行。根据《贷款合同》约定，原告有权立即处置抵押物。原告因实现债权而产生的律师费由被告承担。此外，原告与被告签订的《贷款合同》约定执行利率为贷款基准利率下浮10%，因取消《贷款合同》合同项下利率下浮优惠，2019年12月31日执行的贷款利率为人民银行5年期以上贷款基准利率4.9%，2019年12月31日5年期市场报价利率（LPR）利率为4.8%，根据人行〔2019〕第30号公告内容“商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值”，即原执行利率4.9%-LPR利率4.8%=差值，为+0.10%（加10个基点），故此本案执行利率转换为LPR利率后为：LPR利率+0.10%（加10个基点），每年调整一次。综上所述，恳请法院支持原告全部诉讼请求，保护原告合法权益。本院依法向被告曾慧兴送达起诉状副本和开庭传票，被告曾慧兴既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告曾慧兴没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2017年5月16日，曾慧兴作为借款人，中行乐从支行作为贷款人，双方签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：JK201**********656）原件一份，合同约定曾慧兴向中行乐从支行贷款430000元，贷款期限为300个月；贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%计算，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；采取按月等额本息还款的方式；如曾慧兴逾期还款，中行乐从支行有权宣告贷款本息全部提前到期并处分抵押物，要求借款人赔偿因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，同时有权就逾期贷款部分（包括本金和利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息，逾期罚息按照合同约定的贷款水平上加收50%；曾慧兴连续出现逾期3次及以上的，中行乐从支行有权单方面取消合同执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例。2.中行乐从支行于2017年8月11日按约放款430000元，出具《借款借据》原件一份并约定贷款用途为购买********，期数300期，借款期限25年，初始执行借款月利率4.083334‰，曾慧兴签名确认。3.中行乐从支行已就曾慧兴提供的抵押物位于佛山市顺德区****************************办理了他项权证[不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第**********号、他项权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第**********号]，备注：被担保的主债权数额430000元。4.曾慧兴没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，中行乐从支行出具《曾慧兴还款清单》原件一份主张曾慧兴截止2020年7月15日尚欠借款本金408305.99元、利息8759.16元、罚息180.35元。中行乐从支行于2020年7月16日向曾慧兴寄出《提前到期通知书》原件一份，主张《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》项下贷款全部提前到期，并主张相应的利息、罚息。5.中行乐从支行与广东泽康律师事务所签订《民事委托代理合同》原件一份，约定由该所委派律师代理本案诉讼，律师费20415元。未开具律师费发票。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告中行乐从支行与被告曾慧兴签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》合法有效，被告曾慧兴应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告曾慧兴拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣布《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》项下借款全部提前到期，收回全部已发放的借款本金并取消利率下浮10%的优惠，按约定计收逾期利息、罚息，原告诉请被告曾慧兴清偿借款本金408305.99元、利息8759.16元、罚息180.35元（利息、罚息暂计至2020年7月15日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年7月16日起至本息全部清偿之日止，由于中国人民银行同期同类贷款利率已按照央行要求转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR），因此本院支持以借款本金408305.99元为基数按五年期LPR利率加10个基点再上浮50%计算罚息，如遇利率调整自放款之日的次年对月对日调整。对于原告诉请律师费20415元，《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定原告有权要求被告曾慧兴承担实现债权的费用，包括律师费等费用，因此被告曾慧兴基于其逾期还款的违约行为可以合理预期该笔费用的支出，且原告提供《民事委托代理合同》予以佐证律师费数额，但未开具律师费发票，本院酌情予以支持律师费2000元，原告诉请超出部分没有事实与法律依据，本院不予支持。对于原告诉请就抵押物位于佛山市顺德区****************************享有优先受偿权，由于被告曾慧兴以上述房产作为抵押，并已办理了他项权登记手续[不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第**********号、他项权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第**********号]，载明被担保主债权数额430000元，结合《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告曾慧兴上述债务对抵押物位于佛山市顺德区****************************[不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第**********号、他项权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告曾慧兴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行清偿借款本金408305.99元、利息8759.16元、罚息180.35元（利息、罚息暂计至2020年7月15日，自2020年7月16日起至本息全部清偿之日止，以借款本金408305.99元为基数按五年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加10个基点再上浮50%计算罚息，如遇利率调整自放款之日的次年对月对日调整）；二、被告曾慧兴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行支付律师费2000元；三、原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行就被告曾慧兴上述第一、二项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物位于佛山市顺德区****************************[不动产权证号：粤（2017）顺德区不动产权第**********号、他项权证号：粤（2017）顺德区不动产证明第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7864.92元，减半收取计3932.46元，财产保全费2708.3元，合计6640.76元（原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行已预付），由原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行负担279.42元，由被告曾慧兴负担6361.34元并直接向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年十一月十二日书记员 黎艳芳