江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1204民初4181号原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，住所地泰州市姜堰区姜堰大道**，统一社会信用代码913212001419478711。法定代表人：洪其华，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱梅芳，该公司员工。委托诉讼代理人：丁海月，该公司员工。被告：林成吉，男，1996年9月18日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：林国好，男，1971年5月26日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告林成吉、林国好金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序于同年11月9日公开开庭进行了审理。原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人丁海月到庭参加诉讼，被告林成吉、林国好经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告林成吉、林国好立即偿还原告贷款本金541225.6元，截止2020年9月20日的利息、复利26463.96元，并按合同约定支付自2020年9月21日起的贷款利息和复利（利息以欠付本金为基数，按年利率4.655%计算，复利以欠付利息为基数，按年利率4.655%计算）；2.原告对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.两被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年8月24日，原告与被告林成吉订立《个人住房担保借款合同》一份，被告林成吉以所购房屋作抵押向原告借款580000元，借期30年，被告林成吉自2017年9月起按月还本付息。被告林国好向原告出具共同还款承诺书，承诺与林成吉承担共同还款责任。合同订立后，原告按约向被告林成吉发放了全部贷款580000元，但被告自2019年9月21日起不再按约偿还借款本金、利息，计欠原告贷款本金541225.6元及相应利息未偿还。被告林成吉未答辩，亦未提交证据。被告林国好未答辩，亦未提交证据。本院经审理查明以下事实：2017年8月11日，被告林国好向原告出具房屋共有人共同还款人情况说明一份，载明：借款人因购买房屋向贵行申请贷款580000元，并将所购不动产抵押于贵行，本人自愿作为共同还款人，并承担相应的连带担保责任。2017年8月24日，被告林成吉为购买住房与原告及案外人泰州市久源房地产开发有限公司订立《个人住房担保借款合同》一份，约定：借款用途为购买住房，购买的房产位于姜堰区；借款金额为580000元；借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定；还款方式为等额本金；还款周期为1个月，还款日为还款周期末月的20日；借款人未按约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按借款执行利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押，由阶段性保证人泰州市久源房地产开发有限公司按约定提供阶段性保证担保，由被告林成吉提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用；等。担保借款合同订立当日，原告按约向被告林成吉发放贷款580000元，借款借据载明的借款年利率为4.655%，借款到期日为2047年8月15日，结息方式为每月20日结息。2019年9月30日，林成吉名下坐落于泰州市姜堰区房屋办理了抵押权不动产登记，原告为抵押权人，不动产登记证明号为：苏（2019）姜堰不动产证明第0007457号。借款合同履行期间，两被告按约偿还了2017年9月至2019年9月20日期间的应还本金及相应利息，自2019年9月21日起，两被告均未再偿还借款本息，截止2020年9月20日，被告尚欠原告借款本金541225.6元、利息及复利26463.96元未偿还。以上事实，有原告提交的《个人住房担保借款合同》、借款借据、不动产登记证明、贷款欠息计算表及当事人的当庭陈述等证据予以证明。本院认为，原告与被告林成吉及案外人泰州市久源房地产开发有限公司签订的《个人住房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同履行过程中，原告按约向被告林成吉履行了出借资金的义务，被告林成吉未按约偿还原告借款本息，原告有权宣布贷款全部到期，被告林成吉应承担偿还原告全部尚余借款本息之责。被告林国好作为共同还款人，承诺对林成吉所借原告借款承担共同还款责任，应与林成吉承担共同还款之责。《个人住房担保借款合同》涉及的抵押财产已办理抵押登记，故抵押权成立并生效，两被告未按约履行还款义务，原告有权实现抵押权，原告要求就案涉抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利，依法应承担相应不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林成吉、林国好于本判决生效后十日内返还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司借款本金541225.6元，支付2020年9月20日前的借款利息及复利26463.96元，并自2020年9月21日起至全部本息清偿之日止，以欠付本金、利息为基数，按照年利率4.655%向原告支付利息和复利；二、若两被告未能按本判决第一项履行，原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司有权就被告林成吉名下坐落于泰州市姜堰区不动产[不动产登记证明号为：苏（2019）姜堰不动产证明第0007457号]拍卖、变卖所得价款优先受偿。如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9478元，减半收取计4739元，由两被告负担（原告同意其预交的案件受理费4739元由被告直接给付，本院不再退还，两被告于本判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费9478元。审 判 员  钱 进二〇二〇年十一月九日法官助理  钱 昀书 记 员  刘诗璐附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参考市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。