大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0211民初3412号原告：于春霞，女，1975年1月18日生，汉族，住址大连市中山区。委托诉讼代理人：赵红燕，系辽宁伯宁律师事务所律师。被告：环嘉集团有限公司，统一社会信用代码91210200759936349U，住所地大连市甘井子区鞍子山村陈岭。法定代表人：王兵德。原告于春霞与被告环嘉集团有限公司保证合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告于春霞及其委托诉讼代理人赵红燕到庭参加了诉讼，被告环嘉集团有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告于春霞向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告承担保证责任，向原告支付借款本金105万元；2、判令被告支付收益即借款利息，共计38,202元；3、判令被告支付逾期还款利息，自案涉各项还款期限届满之日起计算至付清全部借款本金之日止，利率按年利率24%计算。事实与理由：2018年4月，于春霞经大连弘程投资管理有限公司（以下简称弘程公司）介绍，弘程公司主要经营项目是为核心企业-环嘉集团有限公司（以下简称环嘉公司）及其相关的上下游配套企业提供金融服务，“如果出借人于2020年10月15日前给有借款需求的环嘉辽中区担保项目公司借款，则环嘉公司为每个与弘程公司签订唯一合同编号对应的《借款合同》的借款人进行担保”。弘程公司为出借人进行服务，每一位出借人均有唯一的客户编号。由此，自2018年12月4日至2019年6月20日，经弘程公司告知借款单位的借款需求后，于春霞分八次借出资金共计105万元。其中：2018年12月4日，根据《借款合同》，于春霞向环嘉公司担保的项目公司的法定代表人王志和汇款5万元；2019年1月25日，根据《借款合同》，于春霞向环嘉公司担保的项目公司的法定代表人胡宇汇款30万元；2019年3月12日，根据《借款合同》，于春霞向环嘉公司担保的项目公司的法定代表人胡宇汇款22万元；2019年3月21日，根据《借款合同》，于春霞向环嘉公司担保的项目公司的法定代表人胡宇汇款6万元；2019年4月19日，根据《借款合同》，于春霞向环嘉公司担保的项目公司的法定代表人李程汇款12万元；2019年4月26日，根据《借款合同》，于春霞向环嘉公司担保的项目公司的法定代表人胡宇汇款15万元；2019年6月20日，根据《借款合同》，于春霞向环嘉公司担保的项目公司的法定代表人胡宇汇款5万元；2019年7月1日，根据《借款合同》，于春霞向环嘉公司担保的项目公司的法定代表人胡宇汇款10万元。前述款项的借款期限均已届满，但借款人仍未向于春霞支付任何本金。根据环嘉公司出具的《担保函》第一条“本担保合同中承担的担保方式为连带责任保证”及第三条“我方承诺《借款合同》到期，若借款人不能按期最终予以偿还借款及收益的，出借人要求我方承担保证责任的，自我方接到申请后三个工作日内无条件承担代偿义务。逾期未偿还的，我方自逾期一天按借款金额的千分之五向出借人支付违约金。”本案中，借款期限内利息原告尚有38,202元未收到。借款期限届满后，借款人亦未能偿还本金及前述利息。故根据《担保合同》的约定，于春霞有权要求环嘉公司支付逾期付款违约金，考虑到违约金过高，原告同意按年利率24%计算逾期还款利息。另，2019年9月27日，于春霞前往环嘉公司，向公司总经理李伟仲提出还款要求，李伟仲总经理复印了前述《借款合同》，称研究后回复，但至今未答复。综上，环嘉公司对借款人不能按期还款负有连带保证责任。于春霞有权依据环嘉公司出具的《担保函》，要求环嘉公司承担连带保证责任。被告环嘉公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证，并对证据进行了审查，现对案件事实认定如下：1、2017年10月14日，被告环嘉公司（甲方）与案外人弘程公司（乙方）签订《战略合作协议》，约定甲方与乙方在金融行业开展全方面的合作，合作内容包括但不限于甲方在乙方从事的各项金融业务中提供相关支持工作。甲方为乙方筛选通过供应链融资资格审核的上下游优质借款人并为其提供担保，乙方为借款人寻找合适的出借人进行款项出借。协议自双方签字盖章之日起生效，有效期三年。同日，被告向弘程公司全体客户（出借人）出具《担保合同》，承诺愿意为在下列担保期限内，经我方提供的全部通过弘程投资平台获得出借款项的优质借款人，进行担保。我方为每个出借人的每笔成功划至借款人账户的款项承担担保责任，并约定如下：“一、本担保合同中承担的担保方式为连带责任保证，我方仅为每个与弘程投资签订唯一合同编号对应的《借款合同》的借款人进行担保。二、担保合同自开立之日起生效，期限为三年，即从2017年10月15日起至2020年10月15日止。三、我方承诺《借款合同》到期，若借款人不能按期最终予以偿还借款及收益的，出借人要求我方承担保证责任的，自我方接到申请后三个工作日内无条件承担代偿义务。逾期未偿还的，我方自逾期之日起每逾期一天按借款金额的5‰向出借人支付违约金。……”该合同的附件为被告提供担保的借款人明细，包括黑龙江县博强商贸有限公司（以下简称博强公司）、大连智来贸易有限公司（以下简称智来公司）、大连世博恒远商贸有限公司（以下简称恒远公司）等在内的28家公司。2、2018年12月4日，原告与弘程公司签订第一份《出借咨询与服务协议》（合同编号0411011812041535），主要约定就弘程公司为于春霞提供投资咨询、投资管理等服务，弘程公司为于春霞提供借款人推荐、风险管理及贷后服务达成一致。于春霞对弘程公司推荐的借款人进行选择，决定是否出借；如果决定出借，须通过当面签署、传真签署、扫描签署或授权签署等方式直接与借款人签署借款协议，于春霞有义务按照《借款协议》的约定及时付款给借款人。同日，于春霞（甲方）按照上述《出借咨询与服务协议》的约定，与弘程公司推荐的借款人博强公司（乙方）签订《借款合同》，约定借款金额5万元，借款期限一年，自2018年12月4日起，至2019年12月4日止，借款年利率为10.6%，利息根据所签订的《出借咨询与服务协议》中相关的约定进行支付，借款期限不足一个月的，按一个月收取利息。乙方逾期偿还借款的，应依据本条约定的利息计算方式的1.5倍计算并向甲方支付迟延履行期间的借款利息。乙方指示甲方按照甲方与弘程公司签订的合同编号为0411011812041535的《出借咨询与服务协议》及其附件约定的划款方式将借款划入乙方指定的如下账户：账号62×××94，开户人姓名王志和。合同第五条约定，本合同项下的全部债务，乙方应提供经甲方认可的担保，具体担保方式详见甲方与乙方和（或）第三人另行签订的担保合同，以及乙方、第三人向甲方出具的承诺等法律文书。合同第六条第三款约定，乙方应在本合同约定的借款期限内偿还全部借款本金，乙方到期未偿还本合同项下借款本金的，除须支付迟延履行期间的借款利息之外，自逾期之日起每日按借款本金万分之五向甲方支付逾期还款违约金，直到全部借款付清为止。博强公司的法定代表人王志和在《借款合同》上签字。合同签订当日，原告按照合同约定向王志和账户汇款5万元。2019年1月25日，原告与弘程公司签订第二份《出借咨询与服务协议》（合同编号0411011901251613）。同日，于春霞（甲方）与弘程公司推荐的借款人智来公司（乙方）签订第二份《借款合同》约定借款金额30万元，借款期限半年，自2019年1月25日起，至2019年7月25日止，借款年利率为10.6%，利息根据所签订的《出借咨询与服务协议》中相关的约定进行支付，借款期限不足一个月的，按一个月收取利息。乙方逾期偿还借款的，应依据本条约定的利息计算方式的1.5倍计算并向甲方支付迟延履行期间的借款利息。乙方指示甲方按照甲方与弘程公司签订的合同编号为0411011901251613的《出借咨询与服务协议》及其附件约定的划款方式将借款划入乙方指定的如下账户：账号62×××62，开户人姓名胡宇。合同第五条约定，本合同项下的全部债务，均由环嘉集团有限公司提供担保，详见环嘉集团有限公司《担保函》。其余内容与上述第一份《借款合同》一致。智来公司的法定代表人胡宇在《借款合同》上签字。合同签订当日，原告通过POS机刷卡方式向智来公司给付30万元。原告自认借款人已支付借期内利息15,900元。2019年3月12日，原告与弘程公司签订第三份《出借咨询与服务协议》（合同编号0411011903121662）。同日，于春霞（甲方）与弘程公司推荐的借款人智来公司（乙方）签订第三份《借款合同》约定借款金额22万元，借款期限半年，自2019年3月12日起，至2019年9月12日止，借款年利率为10.6%，利息根据所签订的《出借咨询与服务协议》中相关的约定进行支付，借款期限不足一个月的，按一个月收取利息。乙方逾期偿还借款的，应依据本条约定的利息计算方式的1.5倍计算并向甲方支付迟延履行期间的借款利息。乙方指示甲方按照甲方与弘程公司签订的合同编号为0411011903121662的《出借咨询与服务协议》及其附件约定的划款方式将借款划入乙方指定的如下账户：账号62×××62，开户人姓名胡宇。合同第五条约定，本合同项下的全部债务，均由环嘉集团有限公司提供担保，详见环嘉集团有限公司《担保函》。其余内容与上述第一份《借款合同》一致。智来公司的法定代表人胡宇在《借款合同》上签字。合同签订当日，原告通过POS机刷卡方式向智来公司给付22万元。原告自认借款人已支付借期内利息9,715元。2019年3月21日，原告与弘程公司签订第四份《出借咨询与服务协议》（合同编号0411011903211669）。同日，于春霞（甲方）与弘程公司推荐的借款人智来公司（乙方）签订第四份《借款合同》约定借款金额6万元，借款期限一年，自2019年3月21日起，至2020年3月21日止，借款年利率为10.6%，利息根据所签订的《出借咨询与服务协议》中相关的约定进行支付，借款期限不足一个月的，按一个月收取利息。乙方逾期偿还借款的，应依据本条约定的利息计算方式的1.5倍计算并向甲方支付迟延履行期间的借款利息。乙方指示甲方按照甲方与弘程公司签订的合同编号为0411011903211669的《出借咨询与服务协议》及其附件约定的划款方式将借款划入乙方指定的如下账户：账号62×××62，开户人姓名胡宇。合同第五条约定，本合同项下的全部债务，均由环嘉集团有限公司提供担保，详见环嘉集团有限公司《担保函》。其余内容与上述第一份《借款合同》一致。智来公司的法定代表人胡宇在《借款合同》上签字。合同签订当日，原告按照合同约定向胡宇账户汇款6万元。2019年4月19日，原告与弘程公司签订第五份《出借咨询与服务协议》（合同编号0411011904191702）。同日，于春霞（甲方）与弘程公司推荐的借款人恒远公司（乙方）签订第五份《借款合同》约定借款金额12万元，借款期限半年，自2019年4月19日起，至2019年10月19日止，借款年利率为12%，利息根据所签订的《出借咨询与服务协议》中相关的约定进行支付，借款期限不足一个月的，按一个月收取利息。乙方逾期偿还借款的，应依据本条约定的利息计算方式的1.5倍计算并向甲方支付迟延履行期间的借款利息。乙方指示甲方按照甲方与弘程公司签订的合同编号为0411011904191702的《出借咨询与服务协议》及其附件约定的划款方式将借款划入乙方指定的如下账户：账号62×××86，开户人姓名李程。合同第五条约定，本合同项下的全部债务，均由环嘉集团有限公司提供担保，详见环嘉集团有限公司《担保函》。其余内容与上述第一份《借款合同》一致。恒远公司的法定代表人李程在《借款合同》上签字。合同签订当日，原告通过POS机刷卡方式向恒远公司给付12万元。原告自认借款人已支付借期内利息3,600元。2019年4月26日，原告与弘程公司签订第六份《出借咨询与服务协议》（合同编号0411011904261716）。同日，于春霞（甲方）与弘程公司推荐的借款人智来公司（乙方）签订第六份《借款合同》约定借款金额15万元，借款期限半年，自2019年4月26日起，至2019年10月26日止，借款年利率为12%，利息根据所签订的《出借咨询与服务协议》中相关的约定进行支付，借款期限不足一个月的，按一个月收取利息。乙方逾期偿还借款的，应依据本条约定的利息计算方式的1.5倍计算并向甲方支付迟延履行期间的借款利息。乙方指示甲方按照甲方与弘程公司签订的合同编号为0411011904261716的《出借咨询与服务协议》及其附件约定的划款方式将借款划入乙方指定的如下账户：账号62×××62，开户人姓名胡宇。合同第五条约定，本合同项下的全部债务，均由环嘉集团有限公司提供担保，详见环嘉集团有限公司《担保函》。其余内容与上述第一份《借款合同》一致。智来公司的法定代表人胡宇在《借款合同》上签字。合同签订当日，原告按照合同约定向胡宇账户汇款56,000元，又通过POS机刷卡方式从原告姐姐名下银行卡向智来公司给付94,000元。原告自认借款人已支付借期内利息4,500元。2019年6月20日，原告与弘程公司签订第七份《出借咨询与服务协议》（合同编号0411011906201812）。同日，于春霞（甲方）与弘程公司推荐的借款人智来公司（乙方）签订第七份《借款合同》约定借款金额5万元，借款期限一年，自2019年6月20日起，至2020年6月20日止，借款年利率为12%，利息根据所签订的《出借咨询与服务协议》中相关的约定进行支付，借款期限不足一个月的，按一个月收取利息。乙方逾期偿还借款的，应依据本条约定的利息计算方式的1.5倍计算并向甲方支付迟延履行期间的借款利息。乙方指示甲方按照甲方与弘程公司签订的合同编号为0411011906201812的《出借咨询与服务协议》及其附件约定的划款方式将借款划入乙方指定的如下账户：账号62×××62，开户人姓名胡宇。合同第五条约定，本合同项下的全部债务，均由环嘉集团有限公司提供担保，详见环嘉集团有限公司《担保函》。其余内容与上述第一份《借款合同》一致。智来公司的法定代表人胡宇在《借款合同》上签字。合同签订当日，原告按照合同约定向胡宇账户汇款5万元。原告自认借款人已支付借期内利息500元。2019年7月1日，原告与弘程公司签订第八份《出借咨询与服务协议》（合同编号0411011907011835）。同日，于春霞（甲方）与弘程公司推荐的借款人智来公司（乙方）签订第八份《借款合同》约定借款金额10万元，借款期限半年，自2019年7月1日起，至2020年1月1日止，借款年利率为12%，利息根据所签订的《出借咨询与服务协议》中相关的约定进行支付，借款期限不足一个月的，按一个月收取利息。乙方逾期偿还借款的，应依据本条约定的利息计算方式的1.5倍计算并向甲方支付迟延履行期间的借款利息。乙方指示甲方按照甲方与弘程公司签订的合同编号为0411011907011835的《出借咨询与服务协议》及其附件约定的划款方式将借款划入乙方指定的如下账户：账号62×××62，开户人姓名胡宇。合同第五条约定，本合同项下的全部债务，均由环嘉集团有限公司提供担保，详见环嘉集团有限公司《担保函》。其余内容与上述第一份《借款合同》一致。智来公司的法定代表人胡宇在《借款合同》上签字。合同签订当日，原告按照合同约定向胡宇账户汇款10万元。原告自认借款人已支付借期内利息1,000元。3、2019年9月27日，原告要求被告环嘉公司承担连带保证责任，偿还原告款项，但被告称十一之后回复。原告陈述弘程公司的法定代表人现已因涉嫌刑事犯罪被羁押。本院认定的上述事实，有战略合作协议、担保合同、借款合同、出借咨询与服务协议、企业信用信息公示报告、照片、录音、当事人陈述及庭审笔录等在案为凭。这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可予采信。本院认为，本案原、被告之间形成有效的保证合同关系。首先，原告于春霞与博强公司、智来公司、恒远公司签订的八份《借款合同》中，王志和、胡宇、李程均在法定代表人处签字，三人行为系履行职务行为，《借款合同》存在于原告与三公司之间；其次，根据被告环嘉公司与弘程公司的合同约定，弘程公司负责寻找出借人，环嘉公司推荐借款人，并为其推荐的借款人提供保证担保。环嘉公司还向弘程公司全体投资人出具《担保合同》，表明为每个与弘程公司签订唯一合同编号对应的《借款合同》的借款人进行担保，有效期从2017年10月15日起至2020年10月15日止。本案中，于春霞与弘程公司签订《出借咨询与服务协议》，系弘程公司寻找的借款人；博强公司、恒远公司、智来公司均在环嘉公司提供担保明细表上，系环嘉公司推荐的借款人。同时，于春霞与三公司之间的八份《借款合同》均签订于《担保合同》约定的期限2018年12月4日至2019年7月1日之间。因此，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款的规定，原、被告之间形成担保合同关系，双方的权利义务适用环嘉公司2017年10月14日出具的《担保合同》之约定。环嘉公司出具的《担保合同》第一条明确约定其承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，原告作为债权人可直接要求保证人被告环嘉公司在保证范围内承担保证责任。本案《担保合同》担保的主合同为原告与博强公司、恒远公司、智来公司签订的八份《借款合同》，因此，被告的保证范围包括《借款合同》约定的债务人未清偿的本金、借期内利息及逾期利息。关于借款本金，原告按照《借款合同》的约定向博强公司、恒远公司、智来公司共计出借本金105万元，现还款期限均已届满，三公司未偿还本金，故原告要求被告承担连带保证责任，向原告支付借款本金105万元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于借期内利息，根据八份《借款合同》的约定，借期内利息计算如下：第一份合同利息为5万元×10.6%×1年=5,300元第二份合同利息为30万元×10.6%×0.5年=15,900元第三份合同利息为22万元×10.6%×0.5年=11,660元第四份合同利息为6万元×10.6%×1年=6,360元第五份合同利息为12万元×12%×0.5年=7,200元第六份合同利息为15万元×12%×0.5年=9,000元第七份合同利息为5万元×12%×1年=6,000元第八份合同利息为10万元×12%×0.5年=6,000元以上合计67,420元。智来公司已偿还利息31,615元（15,900元+9,715元+4,500元+500元+1,000元），恒远公司已偿还利息3,600元。故八份《借款合同》原告未获清偿的利息为32,205元（67,420元-31,615元-3,600元）。被告环嘉公司承担连带保证责任，应向原告偿还利息32,205元。关于逾期利息，八份《借款合同》均约定“乙方逾期偿还借款的，应依据本条约定的利息计算方式的1.5倍计算并向甲方支付迟延履行期间的借款利息”，依据本条计算出的第一至第四份逾期利率为年利率15.9%（10.6%×1.5），第五至第八份逾期利率为年利率18%（12%×1.5）。但合同的第六条第三款又约定“乙方到期未偿还本合同项下借款本金的，除须支付迟延履行期间的借款利息之外，自逾期之日起每日按借款本金万分之五向甲方支付逾期还款违约金，直到全部借款付清为止”，本条违约金折合年利率为18.25%。上述逾期利率与违约金计算参照利率叠加（15.9%+18.25%、18%+18.25%）已超过年利率24%。本案立案时间为2020年3月23日，根据2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，本院对超过年利率24%的部分不予支持。关于弘程公司涉及刑事犯罪的问题，本院认为，本案被告承担连带责任保证，根据法律规定，原告可直接请求被告承担保证责任。案件审理并不必须以刑事案件的审理结果为依据，且经本院向大连市中山区经侦大队询问，刑事侦查案件中并未涉及本案被告环嘉公司。因此本案无需中止，应作为民事案件单独审理。被告经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭，视为放弃答辩及举证的权利，应当承担放弃答辩及举证不能的相关不利后果。综上所述，依据《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，裁定如下：一、被告环嘉集团有限公司自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告于春霞本金105万元；二、被告环嘉集团有限公司自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告于春霞借款期限内利息32,205元；三、被告环嘉集团有限公司自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告于春霞逾期利息（本金中5万元自2019年12月4日起算；30万元自2019年7月25日起算；22万元自2019年9月12日起算；6万元自2020年3月21日起算；12万元自2019年10月19日起算；15万元自2019年10月26日起算；以5万元自2020年6月20日起算；10万元为自2020年1月1日起算，均按照年利率24%，计算至实际给付之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。四、驳回原告于春霞的其他诉讼请求。原审案件受理费人民币14,594元（原告已预付），原告负担50元，被告负担14,544元。被告负担部分于本判决发生法律效力之日起十日内给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 长 常 青人民陪审员 冯 莉人民陪审员 曹翠华二〇二〇年十一月二十六日书 记 员 林雨欣本案引用的法律条文《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。