福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初9728号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五四路**怡森滑冰馆**，统一社会信用代码：913501005532048636。 负责人：陈旭英，行长。 委托诉讼代理人：刘隆珍，银行员工。 委托诉讼代理人：刘红艳，银行员工。 被告：王新，男，汉族，1970年2月3日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行（以下简称浙江稠州银行）与被告王新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙江稠州银行委托诉讼代理人刘隆珍到庭参加诉讼，被告王新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浙江稠州银行向本院提出诉讼请求：1.被告王新应当于判决生效之日起十日内向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行偿还借款本息合计523183.2元，其中本金514035.76元，利息（含罚息、复利）9147.44元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年10月9日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付】；2.原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行就被告王新名下位于福州市台江区××村××号××＃楼××单元的房屋【不动产权证号：闽（2018）福州市不动产权第9××1号】，在最高债权数额165万元范围内享有抵押权，有权请求人民法院拍卖、变卖该抵押物并优先受偿；3.本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由被告连带承担。 事实和理由：2019年3月1日，被告王新与原告订立《个人经营性借款合同》（编号：×××93），约定：被告王新向原告借款550000元，借款期限自2019年3月1日起至2029年2月20日止，合同还约定以下内容：（1）若本合同约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准。若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前。（2）借款利率：借款利率采用浮动利率定价，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，首次执行年利率7.7%。（3）借款偿还和计息、结息：本合同借款约定每月的20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息。本合同项下借款还本方式为固定日分期还本，借款金额的90%采取按年等额还本，每年应归还本金金额计算公式＝（借款金额×90%）÷（贷款年限-1）。借款到期日归还借款金额的剩余10%，利随本清。（4）违约责任：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约；违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。（5）罚息和复利计算：债务人未按期还款又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。罚息和复利的计结息及偿还方式与本合同借款偿还和计结息方式相同。（6）诉讼文书送达地址：合同双方确认：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分，具有同等法律效力。被告王新确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“福州市古楼区朱紫坊25号”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 2019年3月1日，被告王新与原告订立《最高额抵押合同》（编号：×××55），约定：被告王新名下位于福州市台江区××村××号××＃楼××单元的房屋【不动产权证号：闽（2018）福州市不动产权第9××1号】，自愿为王新在2019年3月1日至2029年2月28日期限内发生的最高债权数额为165万元的债务提供抵押担保。 2019年3月4日，上述最高额抵押权经不动产登记机关依法登记设立。【他项权证号：闽（2019）福州市不动产证明第9021354号】。 2019年3月7日，原告向王新实际提供了借款，被告王新向原告出具借款借据，明确：借款金额人民币550000元，年利率7.7%，最后还款日2029年2月20日。 2020年2月20日（约定的还款日），原告未能自被告王新约定还款账户足额扣收到应归还的借款本金及相应利息。截至2020年10月9日，被告王新尚欠原告借款本息523183.2元，其中本金514035.76元，利息（含罚息、复利）9147.44元。 综上，为维护原告的合法权益，原告遂提起诉讼，请求法院判如所请。 王新未作书面答辩，亦未提交书面证据。 本院认为，浙江稠州银行围绕诉讼请求依法提交了证据。王新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。浙江稠州银行提交的证据经本院审查，能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述已认定的有效证据，对浙江稠州银行所诉事实，本院予以认定。 本院另查明，2019年3月1日，王新与原告签订《最高额担保合同》约定担保有效期自2019年3月1日-2029年2月28日。抵押物的担保限额为人民币165万元整，抵押担保范围包括但不限于主债务及利息（含罚息）、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。双方已针对抵押物办理抵押登记手续，抵押登记权证号为闽20**福州市不动产证明第9021354号，抵押权登记证上载明“最高债权数额人民币壹佰陆拾伍万元整”。 被告自2020年2月20日起未及时足额偿还应还的本息.被告于2020年10月21日还款本金3200元，截止到2020年11月16日止被告尚欠原告本金510835.76元，利息（含罚息、复利）13374.57元。 本院认为，浙江稠州银行与王新签订《个人经营性借款合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合同依法有效。双方当事人均应依照约定全面履行自己的合同义务。浙江稠州银行已按合同的约定向王新发放了贷款，已依约履行发放贷款的义务。王新未按约偿还借款本息，已构成违约，应依约承担违约责任。浙江稠州银行有权要求王新向浙江稠州银行偿还借款本金，并支付利息及罚息。王新以其名下位于福州市台江区××村××号××＃楼××单元的房产【不动产权证号：闽（2018）福州市不动产权第9××1号】，为上述债权在最高债权额165万元范围内提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。故，原告要求对被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖以后的价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款之规定，本院在最高债权额范围内予以支持。王新经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃其抗辩权利，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下： 一、王新应于本判决生效之日起十日内向浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行偿还借款本金510835.76元，并支付利息（含罚息、复利）13374.57元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年11月16日，此后的利息（含罚息、复利）按《个人经营性借款合同》约定计至款项还清之日止】； 二、浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行对王新名下位于福州市台江区××村××号××＃楼××单元的房产【不动产权证号：闽（2018）福州市不动产权第9××1号】，有权以折价、变卖、拍卖所得价款对本判决第一项确定的债权，在最高债权额165万元限额内优先受偿。 如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9031元，因适用简易程序减半收取4515.5元,由王新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 黄丽珍 二〇二〇年十一月十九日 法官助理 陈 洁 书 记 员 何蒋盈 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八十三条第二款抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。