浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初5088号原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司泽雅支行。住所地：温州市瓯海区泽雅镇泽雅大道**。统一社会信用代码：91330304777214024Y。负责人：潘新建。委托诉讼代理人：池远，男，该支行员工。被告：赵建东，男，1969年1月9日出生，汉族，住温州市鹿城区。被告：应建燕，女，1972年9月1日出生，汉族，户籍地：温州市瓯海区，现住温州市鹿城区。被告：叶建听，男，1965年4月23日出生，汉族，户籍地温州市瓯海区,现住温州市瓯海区。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司泽雅支行（以下简称农商银行泽雅支行）为与被告赵建东、应建燕、叶建听金融借款合同纠纷一案，于2020年8月21日提起诉讼，本院于同日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行泽雅支行的委托诉讼代理人池远,被告赵建东、叶建听到庭参加诉讼。被告应建燕经本院传票传唤，无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告农商银行泽雅支行向本院提出诉讼请求：1.被告赵建东立即偿还原告借款本金300000元、未付期内利息4270.87元、未付期内复利22.63元及逾期利息（逾期利息以304270.87元为基数按月利率11.7‰从2020年8月15日起计算至实际履行之日止）；2.被告应建燕、叶建听各自在30万元最高限额内对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费等费用由被告方承担。事实与理由：2018年4月26日，被告应建燕、叶建听分别向原告出具一份《保证函》，各自表示为原告向被告赵建东在2018年4月26日至2021年4月25日期间内最高融资限额300000元内的所有融资债权提供最高额连带责任保证。2018年4月26日，被告赵建东与原告签订《个人循环借款合同》（合同号：8531120180014501），约定原告同意向被告赵建东发放贷款300000元，期限为2018年4月26日起至2021年4月25日止；借款月利率7.8‰，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；被告赵建东未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；被告赵建东若发生本合同第六条所列情形之一的，原告有权提前收回未到期贷款。2020年1月20日，原告向被告赵建东发放贷款30万元，用途为购服装辅料，借款月利率7.8‰，到期日为2021年1月28日。借款期内，由于被告赵建东没有按约向原告偿付利息，2020年7月27日原告向三被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款已提前到期。此后，被告赵建东仍未履行还款义务，被告应建燕、叶建听也未履行担保责任，故原告提起本案诉讼。被告赵建东辩称，对原告诉称的事实没有异议。被告叶建听辩称，2018年4月26日的《保证函》上面保证人落款署名并非被告叶建听本人书写形成，原告诉称被告叶建听为本案借款提供担保的内容不属实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告应建燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。原告农商银行泽雅支行为证明诉称的事实，向本院提供了身份证明、《个人循环借款合同》《自助放款凭证》《贷款提前到期通知书》、邮件交寄单（收据）及物流信息、落款人为应建燕的《保证函》等证据，本院组织庭审出示证据、质证，被告赵建东、叶建听对上述证据没有异议，本院经审查对原告提供的上述证据予以认定。关于原告提供的落款人为叶建听的《保证函》，被告叶建听提出异议并申请鉴定，由于被告叶建听没有按时预缴鉴定费用，应视为其撤回鉴定申请，故本院对该《保证函》予以认定。根据当事人的陈述及上述证据分析，本院经审理认定：2018年4月26日，被告应建燕、叶建听分别向原告农商银行泽雅支行出具一份《保证函》，其上均载明各自同意为原告农商银行泽雅支行向被告赵建东在2018年4月26日至2021年4月25日期间内最高融资限额300000元内的所有融资债权提供最高额连带责任保证。2018年4月26日，被告赵建东（借款人）与原告农商银行泽雅支行（贷款人）签订《个人循环借款合同》（合同号：8531120180014501），约定本合同项下借款额度为300000元，使用借款额度期限为2018年4月26日起至2021年4月25日止，期限内借款可循环使用上述借款额度；借款月利率7.8‰，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；借款人未按期支付利息的，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款立即偿还全部贷款及相应利息等内容。2020年1月20日，原告农商银行泽雅支行向被告赵建东发放贷款30万元，到期日为2021年1月28日。2020年7月21日，被告赵建东没有如约支付当月利息2340元。2020年7月28日，原告农商银行泽雅支行向三被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款已提前到期，次日送达。此后，被告赵建东仍未履行还款义务，被告应建燕、叶建听也没有代为偿还款项。审理中，原告农商银行泽雅支行自愿调整借款提前到期日为2020年8月14日。被告赵建东至今尚欠原告农商银行泽雅支行借款本金300000元，尚欠期内利息4270.87元、期内复利22.63元及逾期利息。本院认为，原告农商银行泽雅支行与被告赵建东签订的《个人循环借款合同》，以及被告应建燕、叶建听分别出具给原告农商银行泽雅支行的《保证函》，均系各方真实意思表示，合法有效。原告农商银行泽雅支行发放贷款后，因被告赵建东没有依约按期支付利息，原告农商银行泽雅支行依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，已缺乏合同依据，本院不予支持。诉讼中，原告农商银行泽雅支行自愿调整借款提前到期日为2020年8月14日，本院予以确认。综上，被告赵建东至今尚欠原告农商银行泽雅支行借款本金300000元、期内利息、期内复利和逾期利息，被告应建燕、叶建听没有代为偿付，其行为均已构成违约，应依约承担还本付息的民事责任。原告农商银行泽雅支行提出相关诉请，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵建东于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司泽雅支行借款本金300000元、期内利息4270.87元、期内复利22.63元及逾期利息（以304270.87元为基数，自2020年8月15日起按月利率7.8‰计算至实际履行完毕之日止）；二、被告应建燕在最高额300000元范围内对上述第一项义务的履行承担连带清偿责任；三、被告叶建听在最高额300000元范围内对上述第一项义务的履行承担连带清偿责任，被告叶建听在承担保证责任后，有权向被告赵建东追偿；四、驳回原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司泽雅支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。本案受理费5864元，减半收取计2932元，由被告赵建东、应建燕、叶建听负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  林现瑶二〇二〇年十一月三十日书记员  李 超附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项判决适用的法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。