建平县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1322民初2279号原告：辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行，住所地辽宁省建平县叶柏寿街道文化街**。负责人：陈建伟，支行长。委托诉讼代理人：王洪天，男，1965年2月28日出生，汉族，系辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支信贷员，住辽宁省建平县。被告：黄鹏，男，1982年6月29日出生，汉族，职业不详，住辽宁省建平县。被告：李淑梅，女，1973年12月23日出生，汉族，职业不详，户籍地辽宁省朝阳市龙城区，现住辽宁省朝阳市双塔区。原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行诉被告黄鹏、李淑梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行的委托诉讼代理人王洪天到庭参加诉讼，被告黄鹏、李淑梅经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行向本院提出诉讼请求：请求判令1、解除原告与被告黄鹏于2018年2月13日签订的借款合同；2、被告黄鹏偿还原告贷款本金4,142,477.95元及相应利息，并支付合同金额420万元20%的违约金；3、对被告李淑梅提供的位于朝阳市双塔区南大街54号134C号101、201室房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、被告李淑梅在抵押物价值范围内承担抵押担保的连带偿还责任。事实和理由：被告黄鹏作为借款人、被告李淑梅作为抵押人于2018年2月13日同原告签订了为期5年的以按揭方式还款的借款合同、抵押合同，借款人借款金额为420万元。按合同约定被告选择按月等额本息还款法，还款总期数为60期，每期还款本息为84,684.27元。该笔借款被告李淑梅用自有房屋为该笔借款设定抵押，所有抵押房屋都进行了抵押登记。原告按合同约定支付了全部借款420万元，但被告并未信守承诺按期偿还贷款本息，借款后仅支付本金57,522.05元、利息343,187.43元，现尚欠本金4,142,477.95元及利息。经原告多次催收未果，该笔贷款面临风险，被告严重违约，本合同无法继续履行。被告黄鹏、李淑梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年10月19日，原建平县农村信用合作联社叶柏寿信用社变更为辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行。2018年2月13日，被告黄鹏作为借款人与贷款人建平县农村信用合作联社叶柏寿信用社签订了借款合同，合同约定：被告黄鹏向原告贷款420万元；贷款用途为购钢材、石材；贷款期限自2018年2月14日至2023年2月13日；贷款年利率为7.7625%；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日，共60期，每期84,684.27元；逾期还款按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利；贷款由被告李淑梅提供抵押担保；借款人未按期支付与贷款有关的到期未清偿债务即构成违约；借款人违约，贷款人有权宣布债务提前到期，并要求借款人立即清偿，单方面解除合同，要求借款人支付本合同金额20%的违约金，实现抵押权等。2018年2月13日，被告李淑梅作为抵押人与抵押权人建平县农村信用合作联社叶柏寿信用社签订了抵押合同，合同约定：被告李淑梅以其所有的位于辽宁省朝阳市双塔区朝阳市不动产权第201703410号）商业用房及国有建设用地使用权作为上述贷款的抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和借款人其他应付费用。2018年2月13日，建平县农村信用合作联社叶柏寿信用社对上述抵押房屋办理了抵押登记。2018年2月14日，建平县农村信用合作联社叶柏寿信用社向被告黄鹏发放贷款420万元。贷款发放后，被告黄鹏未按约偿还贷款本息，被告黄鹏于2018年3月21日、5月20日分别偿还贷款本金57,515.52元、6.53元，截止2018年12月28日，被告黄鹏共计偿还贷款利息343,187.43元。现被告黄鹏尚拖欠原告贷款本金4,142,477.95元及相应利息未偿还。上述事实，有原告提交的辽银监复（2018）244号文件、借款合同、抵押合同、抵押物清单、借款凭证、不动产登记证明、不动产产权证、二被告的身份证复印件及原告的陈述予以证明。上述证据经过庭审认证具有证明效力，本院予以采信。本院认为：建平县农村信用合作联社叶柏寿信用社与被告黄鹏、李淑梅分别签订的借款合同、抵押合同对原被告具有法律约束力，各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。按照借款合同约定，借款人未按期支付借款本息，原告有权解除借款合同并要求借款人清偿拖欠的借款本金4,142,477.95元及相应利息（利率按借款合同约定计算，但应扣除已经给付的利息）。被告李淑梅对上述贷款用其所有的位于辽宁省朝阳市双塔区朝阳市不动产权第201703410号）商业用房作抵押担保，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押物财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，原告对上述抵押房屋的拍卖、变卖价款有优先受偿的权利。原告关于要求被告支付合同金额20%的违约金的诉讼请求本院分析如下：《中国人民银行关于不准擅自提高和变相提高存、贷利率的十项规定》第一条规定：“国务院批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率，法定利率具有法律效力，其它任何单位和个人均无权制定和变动。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。”、第四条规定：“浮动利率是金融机构在中国人民银行总行规定的浮动幅度内，以法定利率为基础确定的利率，金融机构确定浮动利率后，要报中国人民银行批准。（一）各银行的流动资金贷款利率，按照中国人民银行总行规定的可上浮２０％、下浮１０％的浮动幅度，依据产业政策、产品结构、信用评估后效益等级确定实行有差别的浮动利率。各银行总行必须制定具体的浮动利率管理办法，对不同的企业实行不同的利率，不能‘一刀切’，要体现择优限劣的原则。各银行总行制定办法后报人民银行总行批准实施，省、自治区、直辖市、计划单列城市人民银行分行负责检查、监督和查处。（二）金融性公司、城乡信用社也要相应制定浮动利率的具体办法。全国性金融公司制定的流动资金贷款利率的浮动范围和浮动幅度，报中国人民银行总行批准；；地方性金融公司城乡信用社制定的浮动利率范围、浮动幅度以及管理办法报省人民银行分行批准。”；《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”；《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》第二条规定：“放宽金融机构贷款利率浮动区间，允许存款利率下浮(一)金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。城市信用社和农村信用社贷款利率仍实行上限管理，最大上浮系数为贷款基准利率的2．3倍，贷款利率下浮幅度不变。……。”在本院对原告关于利息的诉讼请求予以支持的情况下，原告再要求违约金的诉讼请求则违反上述规定，故本院对于原告要求违约金的诉讼请求不予支持。原告要求被告李淑梅在抵押物价值范围内承担抵押担保的连带偿还责任的诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、建平县农村信用合作联社叶柏寿信用社与被告黄鹏于2018年2月13日签订的借款合同于2020年10月8日予以解除；二、被告黄鹏于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行贷款本金4,142,477.95元及相应利息（利率按借款合同约定计算，但扣除已给付的利息343,187.43元），利息给付至借款本金还清之日止；三、原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行对位于辽宁省朝阳市双塔区朝阳市不动产权第201703410号）房屋的拍卖、变卖的价款有优先受偿的权利。四、驳回原告辽宁建平农村商业银行股份有限公司叶柏寿支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39,940元，公告费690元，合计40,630元由被告黄鹏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  魏国昌人民陪审员  于中原人民陪审员  朱俊阳二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  齐云龙