甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初564号原告:兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行，住所地兰州市城关区东岗东路**。负责人：段德春，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨峥，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王冬亮，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：万国祯，男，1957年9月10日出生，汉族，住甘肃省靖远县。被告：段鞠秀，女，1961年7月8日出生，汉族，住甘肃省靖远县。被告：甘肃华德汽车贸易有限公司，统一社会信用代码91620102660041844T，住甘肃省兰州市城关区永昌路**（金穗大厦****）。法定代表人：岳麟坤，系该公司执行董事。原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行（以下简称农商行东岗支行）诉被告万国祯、段鞠秀、甘肃华德汽车贸易有限公司（以下简称华德公司）金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月3日立案受理后，依法适普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人王冬亮，被告华德公司的委托诉讼代理人李茂源到庭参加了诉讼。被告万国祯、段鞠秀经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告万国祯、段鞠秀向原告共同偿还借款本金131884.1元，支付逾期贷款罚息56054.17元；（逾期贷款罚息暂计算至2019年11月24日，至被告清偿完借款本息为止）2.判令原告对被告万国祯名下丰田牌普拉多汽车拍卖、变卖款享有优先受偿权；3.判令被告甘肃华德汽车贸易有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用、保全费用、律师费用由上述三被告共同承担。事实及理由：2014年2月14日，原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行（原兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社）同被告万国祯签订《汽车借款合同》，借款金额399000元，借款期限为36个月，从2014年2月18日至2017年2月17日，借款用途为购买汽车，借款利率执行年利率7.688%，等额本息还款，罚息计算方式为（贷款利息+贷款利率50%）×贷款剩余本金金额×逾期天数=逾期罚息。被告万国祯将名下丰田牌普拉多汽车抵押给原告，以担保该笔借款。被告甘肃华德汽车贸易有限公司为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为两年。合同签订后，原告遂按约向被告履行了出借399000元的义务，但被告在借款期间内却无故拖欠部分借款本息。贷款期限届满后，原告虽多次督促被告万国祯及配偶段鞠秀等履行归还借款本息的责任，但各被告均已种种理由推诿拒不承担还款责任，由此原告的合法权益受到严重损害。故状诉法院。被告万国祯、段鞠秀经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面的答辩意见。被告华德公司辩称，我公司签订的担保合同，我们承担担保责任。我们垫付款给被告交月供，应当退还给我们。原告主张的罚息过高。原告农商行东岗支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组证据：关于原告同被告万国祯成立借款法律关系，且向被告万国祯履行主要义务的证据。证据一：借款人汽车贷款申请表；证据二：兰州市城关区农村信用合作联社流动资金（中长期）借款申请书；证据三：授权委托书；证据四：面谈纪要；证据五：提款申请书；证据六：甘肃省农村信用社借款借据；证据七：甘肃农村信用社贷款发放通知单；证据八：内资分公司变更通知书。证据一至证据八，证明目的：2014年2月14日，被告万国祯（包括被授权人甘肃华德汽车贸易有限公司）向原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行（原兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社）申请汽车贷款，经审查后原告同被告万国祯签订《汽车借款合同》，借款金额399000元，借款期限为36个月，从2014年2月18日至2017年2月17日，借款用途为购买汽车，借款利率执行年利率7.688%，等额本息还款，罚息计算方式为（贷款利息+贷款利率50%）×贷款剩余本金金额×逾期天数，未按时足偿还贷款本金、支付利息的，应当承担为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。在合同签订后原告遂按约向被告履行了出借217000元的义务。第二组证据：关于被告万国祯未按合同约定偿还借款本息，被告段鞠秀承担还款责任的证据。证据九：万国祯欠付本息明细；证据十：财产共有人声明；证明十一：结婚证。证据九至证据十一，证明目的：被告万国祯在向原告偿还部分借款本息后，便未能积极履行还款义务，被告段鞠秀作为配偶对该笔贷款知悉且同意，应当承担还款责任。第三组证据：关于原告对被告万国祯名下丰田牌普拉多汽车拍卖、变卖款享有优先受偿权，被告甘肃华德汽车贸易有限公司承担保证责任的证据。证据十二：抵押权证；证据十三：贷款催收通知书。证据十二至证据十三，证明目的：2014年2月14日，原告同被告万国祯签订《汽车抵押合同》，被告将名下丰田牌普拉多汽车抵押给原告以担保案涉贷款，并办理了抵押权手续，担保范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、和实现债权的各项费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费、执行费）。2014年2月14日，原告同被告甘肃华德汽车贸易有限公司签订《担保合同》，甘肃华德汽车贸易有限公司愿就案涉贷款向原告提供连带责任保证，保证范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及其他实现债权的费用。2019年11月25日，原告向被告甘肃华德汽车贸易有限公司签发《贷款催收通知书》，要求其积极履行义务。上述证据已经本院开庭质证和审查。对来源合法、与案件事实有关联，能够证明案件事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月14日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社与被告万国祯签订《汽车借款合同》，被告万国祯因购买汽车向兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社申请贷款，借款金额399000元，借款期限36个月，自2014年2月18日至2017年2月17日止，还款方式为等额本息，借款利率为月利率7.688%。同时，双方约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，借款人累计一期不向贷款人按时偿还本息，贷款人有权宣布剩余贷款全部提起到期，贷款人未足额偿还贷款本金、支付利息的加收贷款利率50%的罚息，另约定未按时足偿还贷款本金、支付利息的，应当承担为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。为确保《汽车借款合同》的履行，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社与被告万国祯签订《汽车抵押合同》，被告万国祯将名下甘ＤＪ××**丰田牌汽车抵押给兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社以担保《汽车借款合同》项下的债权，担保范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、和实现债权的各项费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费、执行费），并办理了抵押登记手续。同日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社同被告华德公司签订《担保合同》，华德公司愿就上述《汽车借款合同》项下的债权向兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社提供连带责任保证，担保范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及其他实现债权的费用。同日，万国祯向被告华德公司出具了《授权委托书》，授权华德公司在汽车按揭贷款过程中办理合同所需的一切手续及合同内容填写，代签银行借款借据。2014年2月18日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社依照双方签订的借款合同发放了贷款304000元。此后，被告万国祯仅归还了部分贷款，截至2019年11月24日，尚欠贷款本金131884.1元，逾期贷款利息56054.17元，被告华德公司亦未履行担保责任，遂酿成纠纷。另查明，被告万国祯、段鞠秀系夫妻关系。2014年2月14日，被告万国祯向原告农商行东岗支行申请涉案贷款。被告段鞠秀在《借款人汽车贷款申请表》载明为共有人，被告万国祯载明为借款人，被告段鞠秀在该申请表借款人及共有人一栏签名、捺印；同时，在《财产共有人声明》被告万国祯、段鞠秀中亦签名、捺印。原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行于2019年12月5日向被告华德公司出具《贷款催收通知书》要求被告华德公司履行担保义务，被告华德公司以担保人身份加盖其公司印章。再查明，2015年11月18日，经中国银行业监督管理委员会甘肃监管局核准，原兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社变更为兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，并按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订《汽车借款合同》、《担保合同》等的行为，均系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，本院依法确认合同有效。原告依约发放贷款，被告万国祯在取得贷款后，未按合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，应对造成本诉之争承担全部过错责任，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。万国祯与被告段鞠秀系夫妻关系，《汽车借款合同》的借款人虽系万国祯，但段鞠秀对该笔借款是知情和同意的，因此，该笔借款属于万国祯、段鞠秀的夫妻共同债务，段鞠秀应当与万国祯承担共同还款责任。双方在合同中约定借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故本院应当视为双方协议解除合同的条件成就，该合同已解除，现原告要求被告偿还借款本金并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告甘肃华德汽车贸易有限公司作为保证人，应按照《担保合同》的约定对借款人的债务承担连带保证责任。关于原告主张的要求对被告新风华公司抵押财产优先受偿的诉请，被告万国祯自愿以其名下的丰田牌汽车为抵押物向原告提供抵押，并在《汽车抵押合同》中对此予以明确约定，故对原告就抵押财产优先受偿的诉请，本院依法亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告万国祯、段鞠秀于本判决书生效后十日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行偿还本金131884.1元，支付逾期利息56054.17元（利息暂计算至2019年11月24日，此后按合同约定利率标准月利率11.532%计算至本息清偿完毕之日止）；二、原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行对被告万国祯名下的抵押物DJ0673机动车在折价或拍卖、变卖后所得价款就上述债务享有优先受偿权；三、被告甘肃华德汽车贸易有限公司对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费4058元、诉讼保全费1400元，由被告万国祯、段鞠秀、甘肃华德汽车贸易有限公司负担，于本判决书生效后十日内付清原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  张燕林人民陪审员  陈维萍人民陪审员  张 唯二〇二〇年十一月十九日书 记 员  孙 欢