河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初3961号原告：禹州市农村信用合作联社。现住所地：禹州市轩辕路与大同路交叉口。法定代表人：李纯信，该联社理事长。委托诉讼代理人：梁军、王阳阳,河南光宇律师事务所律师。被告：王小秋，女，汉族，生于1974年1月2日，住禹州市。被告：丁理论，男，汉族，生于1975年4月2日，户籍所在地陕西省武功县，现住禹州市。被告：乔晓孟，女，汉族，生于1987年11月8日，住禹州市。被告：钱伟伟，男，汉族，生于1985年3月10日，户籍所在地河南省平顶山市卫**，现住漯河市临颍县。被告：张新惠，男，汉族，生于1975年12月9日，住许昌县。被告：程会叶，女，汉族，生于1975年4月1日，住许昌县。被告：禹州市新亚门业有限公司。住所地：禹州市小吕乡晁喜铺村。法定代表人：杨记伟。被告：杨记伟，男，汉族，生于1977年12月1日，住禹州市。原告禹州市农村信用合作联社诉被告王小秋、丁理论、乔晓孟、钱伟伟、张新惠、程会叶、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告禹州市农村信用合作联社的委托诉讼代理人王阳阳、被告王小秋、丁理论、钱伟伟、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟到庭参加诉讼，被告乔晓孟、张新惠、程会叶经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告禹州市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王小秋、丁理论立即偿还原告借款450万元及利息（借款期间按月息9.3‰计算，从2017年1月9日至2018年12月23日；展期期间按月息9.6‰计算，从2018年12月24日至2019年12月18日；罚息按14.4‰计算，从2019年12月19日至本息结清之日止）；2、被告乔晓孟、钱伟伟、张新惠、程会叶、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟承担连带清偿责任。3、本案诉讼费及原告聘请律师的费用均由被告承担。事实与理由：2016年12月23日，被告王小秋向原告贷款450万元，约定贷款期限24个月，自2016年12月23日至2018年12月23日，月息9.3‰，到期后又展期一年，自2018年12月23日至2019年12月18日，月息9.6‰，如逾期在原贷款利率基础上加收50%罚息。被告丁理论为该笔借款承担共同还款责任，被告乔晓孟、钱伟伟、张新惠、程会叶、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟为上述借款提供连带责任担保。担保范围包括债务本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。原告依约将款项发放至被告指定账户，后借款期限届满。被告自贷款发放后未按约定按时支付利息，现该笔贷款已经逾期，故起诉望依法判处。被告王小秋辩称，借款合同是本人签的字，但是没见钱。到2018年去梁北信用社签名续期时，才知道贷了450万，但是还是在上面签了字。当时丁理论说是他舅乔留江用这钱，我是被骗的，是受害者，我没见这钱，也不还这钱。被告丁理论辩称，2017年我舅来找我，说这笔钱做过桥用的，当时说用三个月，并给我了信用社张丽敏的电话，让我给张丽敏联系，张丽敏说让我签签字，过桥时间很短，因为贷款需要夫妻双方签字，我就骗我妻子王小秋说给儿子贷款需要签字，后来王小秋就去签字了，当时合同是空白的，我们就签了签字，过了大概一两天，张丽敏给我打电话说让王小秋过来办张卡，贷款从她卡上过一下就行了。后来王小秋就自己去办卡，钱从她卡上过了一下就被张丽敏转走了，具体转哪里我不清楚。我没有用这钱，不应该承担还款责任。被告钱伟伟辩称，乔晓孟的父亲乔留江说让我去对这笔贷款做担保的时候，我不知道多少钱，只知道是过桥资金，从张丽敏那里得知原来有贷款现在到期无法还贷，找其他人再做个贷款再贷出来，把老贷款还上，再用第一次的贷款的手续重新做贷款还这一次贷款的钱，张丽敏也是这样说的，我才签的字。当时说的只用两个月，在张丽敏的办公室签的合同，合同是空白的，我只在空白合同上签了字，日期也没有签。原告采取欺诈手段在违背担保人真实意思的情况下让担保人签订合同，担保期限已超过，担保人不承担担保责任。被告禹州市新亚门业有限公司、杨记伟辩称，信用社主任张丽敏找我让我给她做担保，说她做生意用一年，合同签的是两年，因为我在梁北信用社贷的有款，每年都要换手续，所以也是便于我的贷款换手续基于人情才给她担保的，说的是主贷是王小秋，其他我都不知道了，我今天才知道这笔贷款是借新还旧和当时张丽敏给我说的用途不一样。当时第一次张丽敏给我说的贷的是400万，2018年签展期的时候变成了450万，去年十二月份张丽敏给我打电话让我对这笔贷款换手续承担担保，当时我问张丽敏400万是谁贷的什么用途，张丽敏说是乔留江用钱让其外甥媳妇王小秋作为主贷，乔晓孟是乔留江的女儿作为担保。因为我贷的有钱，他这笔逾期后我贷的钱也换不成手续了，不得已才在2018年签的展期。担保手续是虚假的，我不应该承担担保责任。被告乔晓孟、张新惠、程会叶缺席无答辩。原告禹州市农村信用合作联社为支持自己的主张，向本院提交的证据有：1、原告营业执照复印件、被告王小秋、丁理论身份证复印件、结婚证复印件、被告乔晓孟、钱伟伟身份证复印件、结婚证复印件、被告张新惠、程会叶身份证复印件、结婚证复印件、被告禹州市新亚门业有限公司营业执照复印件、被告杨记伟身份证复印件各一份，证明原、被告身份信息。2、被告王小秋个人借款合同、被告乔晓孟、钱伟伟、禹州市新亚门业有限公司、张新惠保证合同、被告王小秋借款人承诺书、被告丁理论借款人配偶承诺书、被告乔晓孟、张新惠担保人承诺书、被告钱伟伟、程会叶担保人配偶承诺书、被告禹州市新亚门业有限公司董事会（股东会）决议、担保企业法人承诺书、股东连带责任保证书各一份以及影像资料三张，证明被告王小秋于2016年12月23日从原告处贷款450万元，并由被告丁理论为该笔贷款承担共同还款责任，被告乔晓孟、钱伟伟、张新惠、程会叶、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟对该笔贷款承担连带担保责任，同时约定借款期间月利率9.3‰、逾期罚息加罚50%的事实。3、一般贷款开户单、客户提款申请书、借款借据、受托支付解付单各一份，证明贷款已实际发放至借款人王小秋账户，并按照借款人的要求支付到借款人指定账户的事实。4、展期协议、被告王小秋借款人承诺书、被告丁理论借款人配偶承诺书、被告乔晓孟、张新惠担保人承诺书、被告钱伟伟、程会叶担保人配偶承诺书、被告禹州市新亚门业有限公司股东决定、担保企业法人承诺书、股东连带责任保证书、企业实际控制人承诺书各一份以及影像资料两张，证明借款到期后，各被告无力偿还，于2018年12月23日签订展期协议一份，展期至2019年12月18日，展期期间月利率9.6‰，被告乔晓孟、钱伟伟、张新惠、程会叶、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟继续对该笔贷款承担连带担保责任。被告王小秋的质证意见为：除了签字按指印的地方是我写的名，其他手填的内容部分都不是我写的。我签字的时候上边内容是否都填好了我也不清楚也没有仔细看。被告丁理论的质证意见为：对证据真实性没有异议，但除了签字按指印的地方是我写的名，当时我签字时是空白合同。对受托支付方王延超我不认识，钱是通过什么方式转给王延超的我也不知道。被告钱伟伟的质证意见为：对证据2中王小秋个人借款合同、被告乔晓孟、钱伟伟、禹州市新亚门业有限公司、张新惠保证合同、被告钱伟伟担保人配偶承诺书、影像资料三张有异议，对证据3中客户提款申请书、受托支付解付单有异议，借款借据上用途种植有异议，对证据4提供的影像资料有异议，对其他证据没有异议。异议综合如下：1、原告提交的影像资料3张拍摄时间分别是2016年12月11日，2016年12月17日，2016年12月11日，三张影像资料中两张是同一天，但是贷款成立时间是2016年12月23日，说明我签担保合同的实际时间是2016年12月11日，担保合同成立日期应当是2016年12月11日，该保证合同期间完全早于主债务履行期间，所以担保合同当中约定的担保期限应视为没有约定，保证期间应为主债务履行期满之日起6个月，故担保责任已过期，被告不承担担保责任。2、原告提供的证据当中有被告王小秋的贷款用途是种植，据我所知，王小秋没有经营过跟种植有关的任何生意，由此证明用途是原告捏造的。3、受托支付方王延超是否经营种植养殖等相关生意需要调查。展期合同签订日期是2018年11月23日，原告提供的五张照片上面均显示2018年11月23日照，根据信用社贷款规定主贷人担保人应在一起拍照作为贷款证据，而原告提供的证据7人在同一天签字却分成五张照片，违反了信用社规定，该合同系信用社弄虚作假。另外原告应提供贷款时贷款申请书和信用社信贷员的调查报告。受托支付解付单中缺少购销合同相印证。被告禹州市新亚门业有限公司、杨记伟的质证意见为：对第1组证据真实性无异议，对证据2中被告王小秋个人借款合同借款用途和还款来源有异议，王小秋没有用于种植，对影像资料有异议，异议同钱伟伟的异议。对证据3客户提款申请书、受托支付解付单有异议，款项用途不真实。对证据4影像资料有异议，异议同钱伟伟的异议。如果这笔贷款属于借新还旧，担保人是可以不承担连带担保责任的。受托支付解付单中缺少购销合同相印证。借款借据中的利息不知道是谁付的。被告王小秋、丁理论、乔晓孟、钱伟伟、张新惠、程会叶、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟未向本院提交证据。经庭审质证，本院对原告提供的证据审查后认为，原告提交的证据形式及来源合法，且经过被告人签名确认，与本案有关联性，本院予以确认，并在卷佐证。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：被告王小秋向原告禹州市农村信用合作联社下属梁北信用社申请贷款，并于2016年11月22日向原告下属梁北信用社出具借款人承诺书，同日被告丁理论出具借款人配偶承诺书，2016年11月22日被告人乔晓孟、张新惠出具担保人承诺书，同日钱伟伟、程会叶出具担保人配偶承诺书，2016年11月15日禹州市新亚门业有限公司出具担保企业法人承诺书，杨记伟作为禹州市新亚门业的限公司股东出具股东连带责任保证书。2016年12月23日，原告禹州市农村信用合作联社下属梁北信用社与被告王小秋签订个人借款合同，约定被告王小秋向原告贷款450万元，贷款期限为24个月，自2016年12月23日起至2018年12月23日，约定月利率为9.3‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。2016年12月23日被告乔晓孟、钱伟伟、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟、张新惠与原告下属梁北信用社签订保证合同，约定保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。债权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。2016年12月23日原告向被告王小秋发放贷款450万元，并按照借款人王小秋的要求支付到指定账户。2018年12月23日被告王小秋与原告下属梁北信用社签订借款展期协议，约定展期期限12个月，自2018年12月23日至2019年12月18日，展期借款利息为9.6‰，结息日仍按原借款合同规定执行。被告乔晓孟、张新惠、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟作为担保人在借款展期协议上签名。约定对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任期限自本协议生效之日起至借款人偿清其在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务之日止。被告丁理论出具借款人配偶承诺书，承诺与王小秋共同承担借款的偿还义务。被告杨记伟作为禹州市新亚门业有限公司出具股东连带责任保证书、企业法人承诺书、企业实际控制人承诺书，承诺以本人及家庭所有财产、本人所经营企业的全部资产偿还该笔借款，直至借款本息还清为止。2018年11月23日被告人乔晓孟、张新惠向原告出具担保人承诺书，被告程会叶、钱伟伟向原告出具担保人配偶承诺书，承诺对该笔展期贷款本息及相关费用承担连带保证责任，未约定保证期间。贷款发放后，被告未偿还本金，共偿还利息23010.05元。本院认为，被告王小秋向原告禹州市农村信用合作联社借款450万元，王小秋虽辩称没见到该笔款项，但认可贷款属实,个人借款合同、借款人承诺书、展期协议及借款借据、受托支付单等借款资料上的字是其本人签字,影像资料上是其本人,原告已按照合同约定将450万元发放至王小秋账户，该款经王小秋签字确认已受托支付到王小秋指定账户，王小秋应按照合同约定承担还款责任。被告丁理论、钱伟伟辩称在空白合同上签字，存在被欺骗行为，但未提交相关证据证明，即使签订合同时内容为空白，作为完全民事行为能力人应当对自己签署的文件尽到审慎注意义务，被告在空白合同上签字的行为系对合同约定内容的无限授权。故对被告人该辩解本院不予采纳。被告丁理论承诺自愿对该笔贷款本息及相关费用承担连带责任，故原告要求被告王小秋、丁理论偿还借款本金450万元并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。根据原、被告借款合同的约定，双方借期内约定的月利率为9.3‰，展期借款利率为9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，因此被告王小秋、丁理论应归还的利息为：以借款本金450万元为基数，自2016年12月23日起至2018年12月23日按月利率9.3‰计算利息；自2018年12月24日起至2019年12月18日止按月利率9.6‰计算利息；自2019年12月19日至借款清偿之日止按月利率13.95‰计算利息，扣除已支付的利息23010.05元。被告乔晓孟、张新惠、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟自愿为本案借款本息及相关费用承担连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，原告提起本案诉讼时均未超过保证期间，故原告要求被告乔晓孟、张新惠、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟对本案借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告钱伟伟、程会叶的保证期间双方未约定，依据法律规定保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，即自2019年12月18日至2020年6月18日止，已超过保证期间，故对原告要求被告钱伟伟、程会叶承担连带保证责任的请求，本院不予支持。被告乔晓孟、张新惠、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告请求由被告承担聘请律师的费用，因未提供证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王小秋、丁理论于本判决生效之日起十日内偿还原告禹州市农村信用合作联社借款本金450万元及利息（以借款本金450万元为基数，自2016年12月23日起至2018年12月23日按月利率9.3‰计算利息；自2018年12月24日起至2019年12月18日止按月利率9.6‰计算利息；自2019年12月19日至借款清偿之日止按月利率13.95‰计算利息，扣除已支付的利息23010.05元）；二、被告乔晓孟、张新惠、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告禹州市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费42800元，由被告王小秋、丁理论承担，被告乔晓孟、张新惠、禹州市新亚门业有限公司、杨记伟承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  刘慧敏人民陪审员  郑建赢人民陪审员  李会杰二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  张景浩