甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初6091号原告：中国工商银行股份有限公司兰州城关支行，营业场所为甘肃省兰州市城关区庆阳路163号。负责人：惠亮，该支行行长。委托诉讼代理人：李昕，甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑亚鹏，甘肃正鼎律师事务所律师。被告：朱宏伟，男，汉族，1966年4月24日出生，身份证登记住址为甘肃省兰州市城关区。原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行与被告朱宏伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李昕，被告朱宏伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司兰州城关支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告朱宏伟之间《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告朱宏伟偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行借款本金417638.84元，截止2020年5月30日的利息19676.59元，共计437315.43元，2020年5月30日之后的利息按照合同约定计算至贷款实际还清之日止；3、判令原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行对被告朱宏伟所有的坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室××建筑面积105.74平方米、兰房权证（城关区）字第2××9号的房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告承担原告为本案支付的律师代理费及其它为实现债权及担保权而产生的费用；5、本案的诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：2014年5月16日，被告朱宏伟向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行申请个人商用房贷款，被告朱宏伟自愿以其名下的房产提供抵押担保。同日，原告与被告朱宏伟签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定原告向被告朱宏伟发放个人购置商用房贷款，贷款金额人民币柒拾伍万元整（￥750000），贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期贷款利率为基准利率上浮20%确定，按月等额本息还款；同时约定，若借款人未按合同约定的日期偿还，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款的基础上加收40%确定；本笔贷款的担保方式为抵押，被告朱宏伟同意以其所有的坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室××建筑面积105.74平方米、兰房权证（城关区）字第2××9号的房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第十四条约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，另外，贷款人有权解除本合同”，合同第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”。2014年5月27日，原告与被告朱宏伟办理了抵押房屋产权的他项权证。2014年5月30日，原告依约向被告发放贷款柒拾伍万元整（￥750000）。借款期间，被告朱宏伟未按合同约定按时足额归还贷款本息，已构成违约。截止2020年5月30日，被告尚欠借款本金417638.84元、利息19676.59元，合计437315.43元。经原告催要无果，故诉至法院。朱宏伟辩称，借款是等额本息还款，其现在已偿还五十多万，现在让其提前归还本金，就不能收取利息，其已经偿还了5年，都是按时偿还，现因资金无法周转，其有资产，明年4月份一次性还完，合同不愿意解除。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提供的被告的《身份证复印件》、《离婚证复印件》、《贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《房屋产权证》、《他项权证》等证据，被告对上述证据的真实性、证明目的均无异议；对于原告提供的《中国工商银行个人借款凭证》、《工商银行贷款本息计算明细单》、《委托代理合同》、《发票》等证据，被告对上述证据的真实性认可，对证明目的均有异议。本院经审查后认为上述证据，客观真实、其来源合法、互相印证且与本案存有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月16日，被告朱宏伟向原告出具《个人商用房贷款申请表》申请贷款。2014年5月27日，原告（贷款人）与被告朱宏伟（借款人、抵押人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款，金额为人民币750000元，大写柒拾伍万元整；本笔贷款的担保方式为抵押；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：陈莲叶，账号：6222********，开户行：工行；借款人按月等额本息还款；在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款，并授权贷款人于每期还款日按照先还款账户中扣收，借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收，如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序；合同第十四条违约及违约责任，14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：（Ｌ）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同……2014年5月27日，被告朱宏伟以其名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室【产权证号为：兰房权证（城关区）字第2××9号】的房屋为该笔贷款办理了他项权登记，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年5月30日，原告依约向被告发放了贷款750000元整，后被告朱宏伟于2019年9月30日起未按照合同约定履行还款义务，截止2020年5月30日，尚欠借款本金417638.84元、利息19676.59元。经原告催要无果，遂酿成纠纷，诉至本院。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，恪守承诺。本案中，原告与被告朱宏伟签订的《个人购房借款／担保合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法确认为有效，合法有效的合同理应受到法律的保护。原告在借款合同签订后，依约履行了自己的放款义务，被告朱宏伟在收到贷款后理应按照约定，积极履行自己的还款付息义务，现被告朱宏伟未按约足额偿还原告贷款，故应对造成本诉承担全部过错责任。关于原告诉请解除原告与被告朱宏伟之间《个人购房借款／担保合同》的请求，因被告存在多次逾期偿还贷款本息的违约情形，已达到双方合同约定的解除条件，故对于原告的该项诉请本院予以支持。关于原告要求被告偿还剩余本金417638.84元、利息19676.59元的请求，因事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于原告要求对被告朱宏伟名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室【产权证号为：兰房权证（城关区）字第2××9号】的房屋在折价、拍卖、变卖后享有优先受偿权的诉请，被告以其名下的房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告享有现实抵押权，故对于原告的该项诉请，本院予以支持。关于原告要求被告朱宏伟支付律师费的诉请，因原、被告已在《个人购房借款／担保合同》约定由被告承担原告为实现债权的相关费用，且原告就该项主张提供了委托代理合同及代理费票据证明该笔费用已实际发生，故对于原告的该项诉请本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行与被告朱宏伟于2014年5月27日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告朱宏伟于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行偿还借款本金417638.84元、利息19676.59元（利息自2019年9月1日起暂计算至2020年5月30日止，按年利率6.125%为标准计算），之后利息按照合同约定支付，利随本清；三、原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行有权对被告朱宏伟所抵押的位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室【产权证号为：兰房权证（城关区）字第2××9号】的房屋，经折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；四、被告朱宏伟于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行支付律师代理费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3930元（已减半收取），由被告朱宏伟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。审 判 员  张 莉二〇二〇年十一月十三日法官助理  王瑞涛书 记 员  白 璇