云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初5536号原告：中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行。负责人：王**职务：行长。统一社会信用代码：915303027097861786。地址：云南省曲靖市。委托代理人：解恒晖，系该行员工，特别授权代理。被告：保秋利，女，汉族，1978年4月14日生，曲靖市陆良县人，住云南省曲靖市麒麟区。被告：宁显胜，男，汉族，1973年12月26日生，云南省晋宁县人，住址同上，系被告保秋利丈夫。被告：曲靖市白石江房地产开发有限公司。法定代表人：王德职务：董事长。统一社会信用代码：915303027482708013。地址：云南省曲靖市。委托代理人：刘柱新、王宁邦，特别授权代理。本院于2020年8月10日立案受理了原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行诉被告保秋利、宁显胜、曲靖市白石江房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，依法组成合议庭公开开庭审理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行的委托代理人解恒晖，被告保秋利、宁显胜，被告曲靖市白石江房地产开发有限公司的委托代理人刘柱新、王宁邦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告保秋利、宁显胜系夫妻关系，二被告为购买被告曲靖市白石江房地产开发有限公司开发的位于曲靖市房屋，于2010年3月26日向原告申请住房贷款25万元，为担保债务的履行，被告曲靖市白石江房地产开发有限公司向原告出具《保证函》，承诺在借款人不按期归还贷款本息时承担连带责任。该笔贷款经审批后，2010年3月28日原被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同借贷条款约定借款金额25万元，借款期限20年，贷款年利率4.158%，逾期利息在合同约定利率基础上加收50%，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），罚息在合同约定利率的基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同保证条款约定保证方式为连带责任保证；保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。上述合同签订后，原告按照合同约定并根据借款人的授权将该笔贷款划入被告曲靖市白石江房地产开发有限公司账户，从而全面履行了合同约定的放款义务。但是，被告保秋利、宁显胜违反合同约定，不按期归还贷款本息，截止2020年7月21日，被告保秋利、宁显胜尚欠原告贷款本金130207.95元，利息3805.9元，本息合计134013.85元。为维护原告的合法权益，遂诉至法院，请求人民法院判令：1、被告保秋利、宁显胜共同偿还下欠原告的贷款本金130207.95元，截止2020年7月21日的利息3805.9元，本息合计134013.85元，并承担自2020年7月22日起至贷款本息清偿之日止的利息、罚息、复利（按合同约定计算，利随本清）；2、被告曲靖市白石江房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。被告保秋利、宁显胜辩称，原告所诉贷款25万元属实，但是我们因其他案件纠纷导致所购房屋于2019年11月份被法院拍卖，拍卖后剩余款项被法院转入原告账户用于偿还下欠的购房贷款，后来法院发现该笔贷款尚未办理房屋抵押登记，遂又将归还原告的款项追回。我们一直以为该笔贷款已经还清，直到收到法院的应诉通知书才知道已经归还的款项被追回的事。所以我们不存在逾期的事实，现在欠款也暂时无力偿还。被告曲靖市白石江房地产开发有限公司辩称，原告所诉是事实，但我公司已经将房屋产权证办妥且移交给原告，我公司已经履行了相应的义务，是原告的原因导致房屋未办理抵押登记手续，故我公司现不应该承担连带担保责任，请求驳回原告第二项诉讼请求。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告的身份证复印件一份、结婚证复印件一份，证明被告的诉讼主体资格；3、商品房购销合同登记备案表一份，证明被告保秋利、宁显胜向曲靖市白石江房地产开发有限公司购房的事实；4、个人住房贷款客户谈话笔录、中国工商银行云南省分行消费贷款申请审批表复印件各一份，证明被告保秋利、宁显胜向原告申请贷款25万元的事实；5、担保函复印件一份，证明被告曲靖市白石江地产开发有限公司向原告承诺为被告保秋利、宁显胜的25万元贷款本息提供连带责任保证的事实；6、个人购房借款/担保合同复印件一份，证明原告与被告保秋利、宁显胜之间建立25万元贷款合同关系，以及原告与被告曲靖市白石江地产开发有限公司之间建立连带责任保证合同关系的事实；7、借款凭证复印件一份，证明原告已向被告保秋利、宁显胜进行了发放25万元贷款义务的事实；8、还款记录/流水复印件一份，证明被告保秋利、宁显胜连续违约4个月未按时足额偿还贷款本息，以及截止2020年7月21日，被告保秋利、宁显胜尚欠原告本金130207.95元，利息3805.90元的事实。以上证据经质证，被告保秋利、宁显胜对证据没有异议，但是认为其并没有违约。被告曲靖市白石江房地产开发有限公司对证据没有异议，但认为其公司已经履行了相关义务，不应承担担保责任。本院认为，原告提交的以上证据客观真实，来源合法，能证明案件事实，本院予以采信。被告保秋利、宁显胜未向本院提交证据。被告曲靖市白石江房地产开发有限公司为证实其辩解主张，向本院提交如下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法人委托书，证明被告诉讼主体资格；2、现场照片4张，证明答辩人已履行开发、交房等义务；3、办理他项权证相关资料复印件，证明答辩人已履行完毕阶段性担保责任。以上证据经质证，原告及被告保秋利、宁显胜均无异议。本院认为，被告曲靖市白石江房地产开发有限公司提交的证据客观真实，来源合法，能证明案件事实，本院予以采信。根据庭审与质证，本院确认如下法律事实：被告保秋利、宁显胜系夫妻关系，两被告为购买曲靖市白石江房地产开发有限公司开发的位于曲靖市房屋，于2010年3月26日向原告申请住房贷款25万元，为担保债务的履行，曲靖市白石江房地产开发有限公司向原告出具《保证函》，承诺在借款人不按期归还贷款本息时承担连带责任。该笔贷款经审批后，2010年3月28日原被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同借贷条款约定：借款金额25万元；借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准，自2010年3月28日至2030年3月28日；贷款年利率4.158%，罚息在合同约定利率的基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同保证条款约定保证方式：为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但同时满足下列条件的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人债务免除保证责任：Ａ、本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，Ｂ、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。抵押物为被告保秋利、宁显胜购买的位于曲靖市白石江房地产开发有限公司开发的位于曲靖市房屋。上述合同签订后，原告按照合同约定于2010年3月28日将该笔贷款划入曲靖市白石江房地产开发有限公司账户，从而全面履行了合同约定的放款义务。被告保秋利、宁显胜自2020年4月2日起未按约偿还贷款本息，截止2020年7月21日，尚欠原告贷款本金130207.95元、利息3805.9元，本息合计134013.85元未偿还。另查明，被告曲靖市白石江房地产开发有限公司于2012年12月22日将被告保秋利、宁显胜所购房屋的不动产权证书及抵押登记费移交给原告，但该房屋的抵押登记手续至今尚未办理完毕。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，系合法有效的。原告向被告保秋利、宁显胜提供借款，被告应当按约向原告偿还借款并支付利息。现被告保秋利、宁显胜未按约定履行偿还义务，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，提前收回贷款本息，故原告诉请要求被告保秋利、宁显胜偿还下欠全部贷款本息的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告保秋利、宁显胜辩解其未违约的主张与事实不符，本院不予支持。对于原告主张要求被告曲靖市白石江房地产开发有限公司承担阶段性连带担保责任的诉讼请求，因被告曲靖市白石江房地产开发有限公司已于2012年12月22日将房屋不动产权证书移交给原告，原告收到房产证后应当及时通知被告保秋利、宁显胜办理抵押登记，但原告并未通知被告保秋利、宁显胜办理抵押登记手续，被告曲靖市白石江房地产开发有限公司及时办理了房产证并交付原告，使原告与借款人保秋利、宁显胜办理抵押登记手续的条件得以成就，被告曲靖市白石江房地产开发有限公司已履行了相应合同义务，其阶段性连带保证责任应予解除，故原告该诉讼请求不能成立，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十三条之规定，判决如下：一、由被告保秋利、宁显胜于本判决生效后三十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行贷款本金130207.95元、截止2020年7月21日的利息3805.9元，合计134013.85元，以及自2020年7月22日起至清偿完毕之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行的其他诉讼请求。案件受理费2980元由被告保秋利、宁显胜承担（原告已预交，由被告本判决生效后三十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  代冬花审判员  高玉娟审判员  方向娥二〇二〇年十一月十三日书记员  侯 玥