湖南省耒阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0481民初7517号 原告：卜超，男，汉族，1988年1月8日出生，住湖南省耒阳市。 原告：雷建国，男，汉族，1975年10月18日出生，住湖南省耒阳市经济开发区。 两原告共同委托诉讼代理人：梁军，湖南惠湘律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司耒阳市支公司，住所地：耒阳市神龙路**。 负责人：蒋晓伟，该公司经理。 委托诉讼代理人：谢忠剑，男，汉族，1986年12月5日出生，住湖南省衡阳市石鼓区。 原告卜超、雷建国与被告中国大地财产保险股份有限公司耒阳市支公司（以下简称大地保险耒阳公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案，依法适用简易程序，于2020年10月23日公开开庭进行了审理。原告卜超、卜超与雷建国的共同委托诉讼代理人梁军、被告大地保险耒阳公司的委托诉讼代理人谢忠剑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告卜超、雷建国向本院提出诉讼请求：1、判令被告在保险责任限额范围内向两原告支付理赔款31849.21元（医疗费）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年11月19日，原告雷建国为湘ＤＸ××××威志轿车向被告大地保险耒阳公司投保了交强险、商业险，保险期为一年。2019年5月14日，雷建国将湘ＤＸ××××威志轿车转让给了原告卜超，并办理了车辆过户手续，但被告拒绝雷建国、卜超将湘ＤＸ××××威志轿车保险更名或过户至卜超名下的要求。2019年11月8日17时许，卜超驾驶车牌号为湘ＤＸ××××威志轿车，沿耒阳市金阳东路由东向西方向行驶至耒阳市金阳路东与五梅路交叉路口时，将行人周雪容撞倒，耒阳市交警队对本次交通事故认定：卜超负全责，周雪容无责任。交通事故发生后，卜超将周雪容送往耒阳市人民医院救治，医疗费31849.21元由卜超垫付，后卜超向被告主张保险理赔，被告拒不赔偿，遂诉至法院。 被告大地保险耒阳公司辩称：1、被告承保交强险、10万元商业第三者责任险，无不计免赔险，全责应实行20%免赔率；2、本案驾驶员无从业资格证，被告不负责赔偿；3、原告提出的损失请求过高，请求依法核减。 经审理查明，2018年11月19日，耒阳市安达出租车有限公司与雷建国为雷建国名下所有的车牌号为湘ＤＸ××××的小型轿车向被告大地保险耒阳公司投保机动车交通事故责任强制保险、机动车商业险，机动车交通事故责任强制保险保单显示：被保险人为雷建国，被保险机动车辆号牌号码湘ＤＸ××××，机动车种类为客车，保险车辆使用性质为出租租赁，医疗费用赔偿限额为10000元，保险期间自2018年11月21日00时起至2019年11月20日24时止。机动车商业险保单显示：保险人为雷建国、耒阳市安达出租车有限公司，被保险机动车辆号牌号码湘ＤＸ××××，保险车辆使用性质为出租租赁，机动车种类为客车，保险期间自2018年11月21日0时起至2019年11月20日24时止，第三者责任保险保险金额／责任限额为100000元。机动车商业险保单随附《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险免责事项说明书》第二十四条：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿……（二）驾驶人有下列情形之一者：6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”。说明书声明：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔额等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定的特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种”。说明书投保人盖章处：“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”（该部分使用黑体加粗字体），被保险人雷建国于下行手抄一遍后签字。 2019年5月14日，雷建国与卜超签订《出租车转让协议书》，雷建国将威志牌ＣＡ7150ＢＵＥ4车牌号为湘ＤＸ××××的出租车产权及Ｘ牌使用权转让给卜超，耒阳市出租车服务中心为中证方。5月17日，雷建国与卜超到耒阳市城区客运管理处办理出租汽车车辆过户审批手续，将湘ＤＸ××××威志轿车过户至卜超名下。 2019年11月8日17时许，卜超驾驶车牌号为湘ＤＸ××××的小型轿车，沿耒阳市金阳东路由东向西方向行驶至耒阳市金阳路东与五梅路交叉路口时，将行人周雪容撞倒，造成行人周雪容受伤的交通事故，事故发生后，卜超驾车将伤者送往耒阳市人民医院，到医院后报警。经交警部门认定，卜超负全部责任，周雪容无责任。周雪容于耒阳市人民医院实际住院60天，产生医疗费31849.21元，已由卜超垫付。后卜超向被告大地保险耒阳公司申请保险理赔，在理赔申请遭到拒绝后，卜超、雷建国遂诉至法院。 本院认为，原告雷建国就案涉的湘ＤＸ××××号车辆已在被告大地保险耒阳公司购买了交强险和商业险，原告雷建国与被告大地保险耒阳公司之间形成的保险合同关系应受法律保护。原告雷建国按照约定交付保险费，被告大地保险耒阳公司按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第四十九条第一款规定：“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务”。在本案中，案涉的被保险车辆转让至卜超名下后，卜超承继雷建国的权利和义务。卜超持有准驾车型为Ｃ1的机动车驾驶证，具有驾驶小型客车的资格。卜超驾驶被保险车辆在保险期间内发生交通事故，交警部门认定被保险车辆驾驶人卜超负本案交通事故的全部责任。该事故造成行人周雪容受伤，产生医疗费31849.21元，被告大地保险耒阳公司首先应当在交强险的保险限额10000元内承担赔偿责任。商业险在扣除交强险限额赔付的10000元，剩余21849.21元，被告应在保险合同约定的100000元商业险限额内承担保证责任。本案交通事故原告卜超负全部责任，依保险合同约定实行20%的事故责任免赔率，由此计算，被告的商业险赔偿金额为17479.368（21849.21×（1-20%））元，被告应当向原告卜超赔付交强险、商业险保险赔偿金共计27479.37元，原告卜超、雷建国诉请被告大地保险耒阳公司向卜超、雷建国两原告支付理赔款31849.21元，本院对其合理部分，予以支持，对其高出部分，不予支持，原告卜超作为本案被保险车辆的受让人，其已受让被保险人雷建国的权利义务，且已垫付因交通事故产生的医疗费用，本案交通事故保险赔偿金应支付给原告卜超。 被告大地保险耒阳公司主张原告卜超不具有营业从业资格证，应当适用《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险免责事项说明书》中约定的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”免赔情形，经本院核查保险单及说明书，虽然说明书中有被保险人详细介绍了免责条款及特别约定的声明，但免责条款中并未明确被告辩称条款中“其他必备证书”是何证书，“其他必备证书”不具有明确性，且说明书第五部分“免除保险人责任条款有关名词释义”也未对证书加以释明。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”，故本院认定，该格式条款为保险人被告大地保险耒阳公司制作，在被保险人雷建国投保时，被告未对该条款中所需证件进行释义，对该条款应当作出对被告不利的解释，原告卜超已持有城市出租车车辆运营证，故本院对被告辩称的免责理由不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条，《中华人民共和国保险法》第七条、第十四条、第四十九条之规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司耒阳市支公司于本判决生效后十日内向原告卜超给付交强险、商业险保险赔偿金共计27479.37元； 二、驳回原告卜超、雷建国的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取298元，原告卜超、雷建国负担41元，被告中国大地财产保险股份有限公司耒阳市支公司负担257元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  邓小林 二〇二〇年十一月九日 代理书记员  王 秋