甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初3900号原告：中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行，住所地兰州市城关区广场南路**。负责人：李海，该支行行长。委托诉讼代理人：杨东廷，甘肃久铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：张彦春，甘肃九合同晟律师事务所律师。被告：王炳棋，男，1988年5月28日出生，汉族，住兰州市城关区。被告：杨滢华（曾用名:杨腊梅），女，1989年12月16日出生，汉族，住兰州市城关区。原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行（以下简称：中行城关支行）与被告王炳棋、杨滢华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行城关支行的委托诉讼代理人张彦春到庭参加诉讼，被告王炳棋、杨滢华经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行城关支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王炳棋偿还原告贷款本金601328.64元，利息9911.76元（含应收利息及罚息）（从违约之日暂计算至2020年4月17日）直至清偿之日止，小计：611240.4元；2、判令确认原告对被告王炳棋抵押房屋（位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室）在抵押权范围内享有优先受偿权；3、判令被告杨滢华对上述款项承担共同还款责任；4、本案全部诉讼费用、律师费用由被告承担。事实与理由：被告王炳棋、杨滢华系夫妻关系。2014年2月，原告与被告王炳棋签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定由原告向被告王炳棋发放贷款66万元，用于购买兰州市城关区青白石街道青石路425号1单元30层3003号商品房，贷款期限为30年，贷款利率为浮动利率，按月等额本息还款。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同时，被告王炳棋以其购买的上述房屋为原告提供抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定将该笔贷款打入兰州碧桂园房地产开发有限公司账户。现被告王炳棋拒不按照合同约定偿还借款本息，已构成违约；而该贷款用于家庭共同生活，夫妻应承担共同还款责任。原告为维护其合法权益，诉至本院。被告王炳棋、杨滢华未进行答辩，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院依据证据的真实性、合法性及关联性对证据进行了审查确认。根据原告的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月22日，被告王炳棋因购买房屋需要向中行大教梁支行申请个人住房贷款。同日，中行大教梁支行与被告王炳棋进行了贷款面谈，被告杨滢华作为共同借款人也在个人贷款面谈记录上签字。2014年3月20日，被告王炳棋（借款人）因购买兰州碧桂园房地产开发有限公司开发建设的商品房与贷款人中国银行股份有限公司兰州市大教梁支行（以下简称：中行大教梁支行）签订《个人一手住房贷款合同》及其附件，该合同及附件约定：本合同项下的贷款用途仅限于购买兰州市城关区××街道××道××村的房屋，购房款总价945006元；本合同项下个人住房贷款金额为660000元整，贷款期限360个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.46‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；借款人按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；贷款发放采用贷款人受托支付方式支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位（兰州碧桂园房地产开发有限公司）专用账户；合同项下贷款以按约等额本息方式还款，在本合同签订日利率水平下，借款人每期还本息金额为4193.38元；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率÷360；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其它所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同约定，行使抵押权；借款人未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。合同还约定了其他事项。合同签订当日，中行大教梁支行向王炳棋发放贷款660000元，并根据合同约定将上述贷款受托支付给了兰州碧桂园房地产开发有限公司，被告王炳棋在借款借据中签字确认。之后，中行大教梁支行就被告王炳棋抵押的兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋办理了抵押权预告登记。被告王炳棋取得上述房屋产权手续后，中行城关支行于2019年6月14日取得了该房屋的不动产抵押权登记证明，证明编号为甘（2019）兰州市不动产证明第0020099号。中行大教梁支行向被告王炳棋发放贷款后，被告王炳棋即依照合同约定按期履行了还本付息义务，但自2020年1月15日起，其再未能按期履行还本付息义务。截止2020年4月17日，被告王炳棋尚有本金601328.64元未还，且拖欠利息（含利息、罚息）9911.76元，双方纠纷遂起。为解决本案纠纷，原告中行城关支行与甘肃久铭律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》，委托该所律师代理中行城关支行与被告王炳棋借款合同纠纷一案的诉讼事宜。为此，原告中行城关支行支付代理费24449.62元。另查明，2014年，中国银行甘肃省分行根据总行《关于境内分支机构改革工作安排的通知》，下发甘中银发[2014]519号文件，对中国银行甘肃省分行下属的分支机构进行重新优化，在兰州市组建了包括中行城关支行在内的六家城区中心支行，按照地理位置管辖若干个经营性支行。中心支行定位为区域金融中心，发展全面业务并负责所辖机构的牵头营销、业务协调服务、风险内控管理及队伍建设，为所辖机构提供专业营销与产品服务支持；经营性支行定位为中心支行的营销窗口和服务窗口。中行大教梁支行等8家机构成为中行城关支行的下辖机构。2015年4月29日，中国银行甘肃省分行向下属中心支行发布启用6家中心支行印章的通知，中行城关支行及其下辖的8家机构遂开始统一使用中行城关支行的印章。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，并按照约定全面履行自己的义务。本案中，中行大教梁支行与被告王炳棋签订的《个人一手住房贷款合同》及其附件，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，合同合法有效。合同签订后，中行大教梁支行依约发放贷款，但被告王炳棋在取得贷款后，却未按合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，故应对造成本诉之争承担全部过错责任。因中行大教梁支行系原告中行城关支行下辖的经营性支行，风险内控管理由中行城关支行负责，且自2015年5月1日起中行大教梁支行统一使用中行城关支行印章，故中行城关支行作为原告主张被告王炳棋按照合同约定立即清偿借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。关于原告中行城关支行要求确认其对被告王炳棋抵押的房屋在抵押权范围内享有优先受偿权的诉讼请求。因借款合同中明确约定被告王炳棋自愿以其位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋作为案涉借款的抵押；抵押范围包括借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其它所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同约定行使抵押权；原告中行城关支行及被告王炳棋在签订合同之后又办理了抵押登记，故原告中行城关支行的该项主张亦符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。关于原告要求被告杨滢华对被告王炳棋的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务；第二条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。本案被告王炳棋与原告中行城关支行签订的《个人一手住房贷款合同》是其以个人名义购买家庭住房所负的债务，且被告杨滢华在被告王炳棋申请贷款时作为共同还款人在贷款面谈记录上签字；其对于被告王炳棋所负的该债务是明知的，并同意作为该债务的共同还款人，因此被告王炳棋的该债务属于夫妻共同债务，被告杨滢华应对该债务承担共同还款责任，本院对原告中行城关支行的该项诉讼请求予以支持。关于原告要求律师费由被告承担的诉讼请求。根据《个人一手住房贷款合同》及其附件的约定，被告王炳棋未按期归还贷款本息即构成违约，中行大教梁支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告王炳棋赔偿因其违约造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。庭审中原告中行城关支行提供的委托代理合同及代理费付款回单能够证明中行城关支行为实现债权而支付了律师费，故被告王炳棋应当依据合同约定承担该费用，本院对原告该诉讼请求亦予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王炳棋、杨滢华于本判决生效后十五日内共同向原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行偿还贷款本金601328.64元，截止2020年4月17日的利息9911.76元以及2020年4月18日至借款本金清偿之日止的利息（含应收利息及罚息，按双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利息、罚息利率标准计算）；二、原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行在抵押权范围内对被告王炳棋抵押的兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告王炳棋、杨滢华于本判决生效后十五日内共同向原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行支付律师代理费24449.62元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费减半收取4956元，由被告王炳棋、杨滢华共同承担（于本判决生效后十五日内给付原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 祝 静二〇二〇年十一月十三日书记员 张燕冰