湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初5565号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司恩施分公司（以下简称富登公司），住所地：湖北省恩施市金子路恩施州传媒中心报社大楼**。统一社会信用代码：9142280030986573P。负责人：姚文锋，该分公司总经理。委托诉讼代理人：李冰东、田慕晗，湖北将来律师事务所律师。被告：胡渭民，男，生于1983年8月5日，湖北省恩施市人，住恩施市。被告：丁恩涛，男，生于1985年2月20日，湖北省宣恩县人，住恩施市。被告：冉婵，女，生于1988年11月15日，湖北省利川市人，住恩施市。被告：恩施市平安行机动车驾驶员培训有限公司（以下简称平安公司），住所地：湖北省恩施市小渡船街道办事处红旗大桥西。统一社会信用代码：91422801316593594T。法定代表人：胡渭民，该公司董事长。原告富登公司与被告胡渭民、丁恩涛、冉婵、平安公司借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托诉讼代理人田慕晗、被告平安公司的法定代表人暨被告胡渭民到庭参加诉讼，被告丁恩涛、冉婵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡渭民及时向原告偿还借款本金96797.88元并支付到期利息。2.判令被告胡渭民从2018年12月2日起向原告支付逾期罚息至债务清偿为止（到期应还未还总金额的0.2％×逾期天数）。3.判令被告丁恩涛、冉婵、平安公司对上述债务承担连带清偿责任。4.判令被告承担诉讼费、保全费、财产保全责任保险费。其事实与理由：被告胡渭民2017年5月26日与原告签订贷款合同，原告给被告胡渭民提供了300000元贷款，贷款期限24个月，贷款还款采取等额本息方式。每期应归还本息及费用为16099.95元。合同约定，若被告胡渭民违约，原告可提前收回全部贷款，并要求被告胡渭民立即偿还所欠全部债款本金、利息、逾期罚息、服务费、提前还款违约金、律师费等一切费用。被告丁恩涛、冉婵、平安公司为连带保证人。截止到2019年3月13日，被告胡渭民偿还203202.12元本金后，未再继续还款。所欠原告本金为96797.88元。原告认为，合同义务应当履行。被告胡渭民未按合同约定还款，原告有权依据合同提前收回贷款并要求被告承担其他合同责任。原告为维护自身的合法权利，根据法律规定，特起诉请求人民法院依法支持原告的诉求。原告为支持其诉讼请求提交了下列证据：证据一、原告营业执照副本复印件、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、恩施州金办发（2014）7号文件复印件、恩小贷联办发（2015）5号文件复印件，证明：1.原、被告的身份信息，诉讼主体身份适格。2.原告具有发放相应贷款的资质。证据二、《贷款合同》复印件、《中国建设银行单位客户专用回单》打印件，证明：1.2017年5月26日，原告与被告胡渭民签订《贷款合同》，借款300000元。2.被告丁恩涛、冉婵、平安公司为连带保证人，应对债务承担连带清偿责任。3.原告已按约发放贷款，向被告胡渭民转款300000元。证据三、被告胡渭民还款账单打印件，证明被告胡渭民共偿还203202.12元本金，还欠96797.88元，被告违约，应按合同承担违约责任。被告胡渭民、平安公司对原告提交证据无异议，被告丁恩涛、冉婵未提出质证意见。本院认证，原告提交的证据被告胡渭民无异议，被告丁恩涛、冉婵未提出抗辩，因此，原告提交的证据能够反映案件真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。被告胡渭民、平安公司辩称，签订合同时没有认真计算利率，一共还了17期，还款总金额二十七万余元。当时到账没有300000元，扣了6000多元的服务费。前期包括利息以及服务费一起支付了九万余元，这部分能够给我减免一部分冲抵本金。被告目前也比较困难，希望能够与原告协商还款期限，希望从2021年1月到6月份半年分期还完。被告胡渭民、平安公司对其抗辩主张未提供证据。被告丁恩涛、冉婵既未提出答辩，也未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月19日，被告胡渭民（配偶冉婵）向原告提交《小额贷款服务申请书》，申请贷款500000元用于其他流动资金，期限为24个月。同月21日、22日，原告的客户经理和分公司经理签署同意。2017年5月26日，原、被告签订合同编号为富登鄂资服（2017）字第000065602号《贷款合同》（富登简易生意贷），原告为乙方（贷方），被告胡渭民为甲方（借方），被告丁恩涛、冉婵、平安公司为丙方（连带保证人）。合同约定甲方向乙方贷款300000元用于其他流动资金，期限为24个月，即2017年5月26日起至2019年5月25日止，贷款期内共计收取利息总额为65612.8元，利息按月收取；甲方支付乙方贷款审批手续费6000元，每月支付费用900元；提款账户和还款账户户名均为胡渭民，账号：43×××93，开户行：中国建设银行恩施分行；如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期总天数向乙方支付逾期利息，每30日累计计算，罚息最低按人民币50元计算；丙方的保证责任为担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证；双方在合同中还约定了其他相关事项。签订合同当天，原告将贷款300000元发放给被告胡渭民。自2018年12月起被告胡渭民开始逾期还款。约定付款期届满，被告未能清偿借款本息，致原告提起本案诉讼。审理中，原告提交的《本息归还提示表》载明还款期数为24期，每期扣款日为每月1日。原告提交的《对帐单》载明：第一期应偿还本息16913.95元（其中本金10317.45元、利息5696.5元，费用900元），自第二期至第二十四期，每期偿还本息为16099.95元（每期本息数额不一致），2017年5月26日被告胡渭民支付费用即审批手续费6000元，自2017年7月至2018年11月，共计支付费用15300元（每期900元，共计17期），2018年8月1日支付罚息289.8元，2019年3月13日偿还借款本金3000元。以上共计还款283802.95元（其中借款本金203202.12元，利息59011.03元，罚息289.8元，费用21300元）。被告胡渭民对原告按月利率1.62%的标准收取利息无异议。本院认为，原、被告签订的《贷款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。原告在履行向被告胡渭民提供贷款的义务后，被告胡渭民也应履行还款义务。现被告胡渭民未能按约定还款，构成违约，依法应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。故原告要求被告偿还下欠借款本金及利息的请求本院予以支持。《贷款合同》中约定保证方式为连带责任保证，依据法律规定，被告丁恩涛、冉婵、平安公司对被告胡渭民向原告的借款承担连带清偿责任。故对原告要求被告丁恩涛、冉婵、平安公司承担连带清偿责任的请求本院予以支持。被告丁恩涛、冉婵、平安公司在承担连带保证责任后，依法有权向被告胡渭民进行追偿。关于被告胡渭民所欠借款本金数额的确定。被告胡渭民、平安公司对原告提交的《对帐单》无异议，被告丁恩涛、冉婵未提出抗辩，该《对帐单》载明已偿还借款本金203202.12元，下欠96797.88元，本院予以确认。但该《对帐单》还载明原告收取被告胡渭民手续费等费用共计21300元，本案中双方已约定借款利息，原告不应在收取被告胡渭民的手续费等费用，已收取的应冲减被告胡渭民借款本金，则下欠借款本金为75497.88元。关于原告要求被告胡渭民并支付借款按月利率1.62%计算的到期利息的请求。被告胡渭民、平安公司对原告要求计算利息的标准以及自2018年12月即逾期还款的事实无异议，被告丁恩涛、冉婵未提出抗辩，本院予以确认。双方约定的借款期限至2019年5月25日，则该期间内的利息应按约定的月利率16.2%计算。关于原告要求被告胡渭民从2018年12月2日起至债务清偿之日止以到期应还未还总金额为基数按日0.2％计算的逾期罚息。至2019年5月25日借款期限届满，被告胡渭民未偿还应还借款本金总金额75497.88元，依据双方约定应自逾期之日起支付罚息。合同约定的罚息标准为日0.2%，即月利率为6%，与合同约定的执行借款利率16.2%合计超过月利率2%，即年利率24%，超过部分本院不予支持。计算时间应自2019年5月26日起算。原告主张的保全费、保全保险费未实际发生，本院不予支持。被告丁恩涛、冉婵经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡渭民于本判决生效之日向原告富登小额贷款（湖北）有限公司恩施分公司清偿借款本金75497.88元，并支付以75497.88元为基数自2018年12月2日起至2019年5月25日止按月利率16.2%计算的利息，支付以以75497.88元为基数自2019年5月26日起至清偿之日止按月利率2%计算的利息含罚息）。二、被告丁恩涛、冉婵、恩施市平安行机动车驾驶员培训有限公司对上述第一项承担连带保证责任。三、驳回原告原告富登小额贷款（湖北）有限公司恩施分公司的其他诉讼请求。本院执行标的款账户，开户行：恩施市农业银行，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费818元（已减半计算），由被告胡渭民、丁恩涛、冉婵、恩施市平安行机动车驾驶员培训有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  于永国二〇二〇年十一月二十日书记员  罗 毅