广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初19368号原告：广州农村商业银行股份有限公司白云支行，住所地广州市白云区黄石西路******。负责人：李伟业。委托诉讼代理人：黄伟超，男，1987年5月2日出生，汉族，系原告员工。委托诉讼代理人：林海彬，男，1987年8月17日出生，汉族，系原告员工。被告：黄兴员，男，1982年5月12日出生，汉族，身份证住址重庆市奉节县。被告：陈琼娜，女，1984年8月26日出生，汉族，身份证住址广东省汕头市潮阳区。原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行与被告黄兴员、陈琼娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》及《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》，本案适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行的委托诉讼代理人黄伟超，被告黄兴员、陈琼娜均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告黄兴员于2010年10月18日签订的《楼宇按揭合同》（编号：0215004201000302号）；2.判决被告黄兴员立即向原告清偿贷款本金302203.87元及计算至借款本息清偿完毕之日的利息6571.43元、逾期利息1858.49元、复利133.79元（暂计至2020年6月8日）；3.判决被告陈琼娜对被告黄兴员拖欠的本金及全部利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）承担连带清偿责任；4.判决原告就被告位于广州市荔湾区环市西路103号二层A250的商业房屋折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；5.判决上述被告承担本案诉讼费。事实和理由：2010年10月18日原告与被告黄兴员签订《楼宇按揭合同》，双方约定，原告向被告黄兴员提供贷款186万元，期限为120个月，具体以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准。原告根据合同的约定于2011年3月24日向被告黄兴员指定的账户发放了借款186万元。原告与被告陈琼娜签订《保证合同》，约定被告陈琼娜对被告黄兴员向原告的借款提供连带保证责任。但被告黄兴员在2020年1月15日开始逾期归还本息。现原告为维护自身的合法权益，遂向法院提起诉讼。被告黄兴员辩称：两被告原为夫妻，后于2017年离婚。对欠款的金额没有意见。因今年疫情影响，工厂没有生产，目前经济困难，没有偿还能力，希望与原告协商还款。被告陈琼娜：对欠款的金额没有意见。借款时两被告还没有离婚，现在已经离婚。目前经济困难，没有偿还能力，借款是用于购买商铺。经审理查明：2010年10月18日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）、被告黄兴员（甲方、借款人、抵押人）签订《楼宇按揭合同》（编号：0215004201000302），约定：甲方自愿以本合同第2条（广州市荔湾区环市西路103号A250）所列之按揭房产向乙方提供抵押担保，作为本合同项下贷款的担保；抵押担保的范围包括：甲方在本合同项下应向乙方偿还的贷款的本金、利息、罚息、手续费及其他收费、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用和其它应付款项；乙方向甲方提供贷款金额(大写)壹佰捌拾陆万元，本合同项下的贷款专用于甲方向发展商支付按揭房产之价款，不得挪作他用；本合同项下贷款期限为自乙方实际发放本合同项下贷款之日起计壹拾年，具体以借据为准；本合同项下贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率上浮10%执行，贷款利息按月计收；甲方未按本合同约定期限归还贷款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率的150%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方未按本合同约定期限归还本合同项下其它款项的，乙方有权对该等款项计收罚息，罚息利率适用前述22.3项规定，罚息计算期间自逾期之日起至该等款项实际清偿之日止，对不能按时支付的利息，乙方有权在贷款到期后按罚息利率计收复利；本合同项下贷款利息按月计收，如遇贷款利息或罚息按实际发生天数逐日计息的情形，一年以360天计。2010年10月18日，原告（乙方、债权人）、被告陈琼娜（甲方、保证人）签订《保证合同》，约定：甲方应被告黄兴员（以下简称主合同债务人）的要求，为确保乙方与主合同债务人签订的《楼宇按揭合同》的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向乙方提供保证担保；甲方所担保的主债务为主合同债务人在乙方办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定业务种类为一手楼宇按揭贷款，本金数额为(大写)壹佰捌拾陆万元正，期限自2010年10月18日始至2020年10月18日止；本合同的保证担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用；甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证；甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年；等等。2011年2月24日，原告与被告黄兴员办理了抵押登记，他项权证的号码为：粤房地他项权证穗字第××号，该房产的他项权利人：原告，权属人：被告黄兴员，房屋坐落：广州市荔湾区环市西路103号二层A250，他项权利种类：抵押权，房产证号：粤房地权证穗字第**。2011年3月24日，原告向被告黄兴员指定的收款账户转账汇入1860000元贷款，并形成《借款借据》，该《借款借据》载明：借款人为被告黄兴员，借款日：2011年3月24日，到期日：2021年3月24日，借款月利率：6.05‰，借款用途：购商铺，还款方式：按月等额法。截至2020年6月8日，被告黄兴员拖欠原告借款本金302203.87元、利息6571.43元、罚息1858.49元、复利133.79元。原、被告确认被告黄兴员自2020年1月开始未按时归还借款。另，本院于2020年10月11日、10月16日向被告陈琼娜、黄兴员送达本案起诉状副本及开庭传票。以上事实，有《楼宇按揭合同》、《保证合同》、房地产他项权证、《借款借据》、贷款业务凭证、还款记录、欠款情况表及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告黄兴员签订的《楼宇按揭合同》、原告与被告陈琼娜签订的《保证合同》属合同缔约方真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《楼宇按揭合同》签订后，已依约向被告黄兴员发放了贷款1860000元，充分履行了合同义务，其合法权益应予保护。被告黄兴员确认其从2020年1月开始逾期未归还借款，根据《楼宇按揭合同》约定，现被告黄兴员多次存在逾期还款行为，已经构成违约，并导致合同约定的解除条件成就。本院于2020年10月16日向被告黄兴员本案送达起诉状副本及开庭传票，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，《楼宇按揭合同》于2020年10月16日解除。合同解除后，被告黄兴员应归还尚欠原告的全部借款本金302203.87元、利息及其他费用。对于合同解除前的利息、罚息、复利可按照合同约定计算。对于合同解除后的利息、罚息及复利，由于原告与被告黄兴员之间的债权债务已经确定，原告再依据合同约定主张利息、罚息及复利缺乏法律依据，本院不予支持，应当按照合同约定的逾期罚息利率计付至借款实际清偿之日止，罚息部分不计算复利。被告黄兴员以广州市荔湾区环市西路103号二层A250的房屋作为担保并办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。被告黄兴员未能履行到期债务，原告主张对处分上述房产所得价款享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。被告陈琼娜承诺对上述债务承担连带保证责任，原告主张的借款本金、利息、逾期罚息、复利均属于保证担保范围，且未超过担保期间，故其要求被告陈琼娜对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告陈琼娜在承担责任后有权向被告黄兴员追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行与被告黄兴员签订的《楼宇按揭合同》（编号：0215004201000302）于2020年10月16日解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告黄兴员向原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行清偿借款本金302203.87元及利息、罚息、复利（2020年10月16日前的利息、罚息、复利按照《楼宇按揭合同》约定给付；自2020年10月17日起，以尚欠借款本金302203.87元为基数，按照上述合同约定的逾期罚息利率标准计付至上述借款本金实际清偿之日止，罚息部分不再计收复利）；三、被告黄兴员不履行上述所确定的债务时，原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行有权对处分被告黄兴员名下位于广州市荔湾区环市西路103号二层A250（房产证号：粤房房地权证穗字第**）抵押物房屋所得价款享有优先受偿权；四、被告陈琼娜对上述判决第二项承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告黄兴员追偿；五、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5961.6元（原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行已缴纳），由被告黄兴员、陈琼娜负担并在履行上述判决时直接给付原告广州农村商业银行股份有限公司白云支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  易细姣二〇二〇年十一月十八日书记员  陈晓敏