汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0703民初2384号 原告：陕西南郑农村商业银行股份有限公司，组织机构代码：91610700MA6YN36W2Y。住址：陕西省汉中市南郑区大河坎镇天汉大道南段。 法定代表人：杨连堂，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：张航，系陕西南郑农村商业银行股份有限公司碑坝支行副行长。 委托代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：马腾辉，系陕西南郑农村商业银行股份有限公司碑坝支行客户经理。 委托代理权限：特别授权。 被告：彭某某，男，1977年5月20日出生，汉族，汉中市南郑区人。 被告：杨某某，女，1982年9月30日出生，汉族，汉中市南郑区人。 委托诉讼代理人：张和平，陕西省汉中市南郑区大河坎法律服务所法律工作者。 被告：张某某，男，1975年3月6日出生，汉族，汉中市南郑区人。 原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司与被告彭某某、杨某某、张某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张航、马腾辉、被告彭某某、被告杨某某的委托诉讼代理人张和平、被告张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陕西南郑农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.诉请人民法院判令被告彭某某、杨某某偿还原告借款本金200000元，利息62422.04元，共计262422.04元（利息计算至2020年11月15日，后期利息续计）。2.判令被告张某某对上述贷款本息承担连带清偿责任。本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年12月29日，被告彭某某向原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司碑坝支行（原碑坝信用社）申请贷款20万元，双方签订了《个人借款合同》合同约定，借款金额20万元，借款期限为2015年12月29日至2018年12月28日，约定借款利率9‰，还款方式为按季清息，到期还本。被告张某某提供无限连带责任保证担保，与原告签订了《保证担保合同》。贷款发放后，被告彭某某归还利息65287.96元，后未履行还款义务。借款到期后，原告向被告和担保人多次催收贷款本息，被告以各种理由推诿，拒绝还款，为维护原告的合法利益不受侵害，特向法院提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。 被告彭某某辩称，从原告处两次贷款共计20万元，因贷款到期未能按时清偿，经和原告协商于2015年12月29日办理了转贷手续，重新签订了借款合同。借款合同签订后已向原告清偿贷款利息6万余元，还欠一年多的借款利息未还。现在经济困难，愿意和原告协商，分期给原告清偿借款本息。 被告杨某某答辩称，本案系金融借款合同纠纷，原告于2015年12月29日签订的个人借款合同，系原告和彭某某签订的借款合同，答辩人并未在借款合同上签字，答辩人不是借款人。被告彭某某和担保人张某某将此笔贷款用于何处，答辩人一概不知。答辩人不是本案适格的诉讼主体，原告不应该将答辩人列为被告，请法院依法驳回原告要求答辩人承担清偿贷款本息的诉讼请求。 被告张某某答辩称：原告陈述与事实不符。2012年，答辩人曾为被告彭某某贷款提供过保证担保，该笔担保贷款于2015年到期后彭某某夫妇未能按时清偿，2015年，彭某某在办理借新还旧转贷手续时，仍让答辩人继续担保，但在填写部分材料过程中，因具体细节未谈妥，最终未能签订保证担保合同。答辩人在离开时，明确要求取回已签名但未加盖指印和私人印章以及无配偶签字的资料时，被告知填写资料不完整作废但不退回。答辩人最终未能收回。答辨人2015年12月29日签字的保证承诺书以及不可撤销无限连带保证责任承诺书并非答辩人真实意思表示。他拒绝承担担保责任，请法庭查明事实真相，依法驳回被答辨人要求答辩人承担连带清偿责任的诉讼请求。 经审理查明：2012年7月20日，被告彭某某因修建房屋资金不足，向原告下属原碑坝信用社申请贷款160000元，经原告审核同意后与被告彭某某、杨某某签订了《个人借款合同》按合同约定，借款期限三年，自2012年7月20日至2015年7月19日，借款月利率9.9‰，还款方式：按季清息，到期还本。被告张某某、王守芬夫妇对上述贷款提供了无限连带责任担保，并与原告签订了《保证担保合同》。原告按合同约定，向被告彭某某发放贷款160000元。2014年3月27日，被告彭某某、杨某某夫妇因从事运输行业购车资金不足，再次向原告下属的原碑坝信用社申请贷款40000元，经原告审核同意，双方签订了《个人借款合同》,按合同约定：借款期限三年，2014年3月28日至2017年3月27日，借款月利率9.9‰，还款方式：按季清息，到期还本。由曹兴贵、刘淑芬夫妇对上述贷款提供了无限连带责任担保，并与原告签订了《保证担保合同》。原告按合同约定，向被告彭某某发放贷款40000元。第一笔贷款到期后，被告彭某某、杨某某未按借款合同约定，按期偿还借款本息。第二笔借款期内亦逾期偿还借款本息。经原告催要，被告彭某某、杨某某资金不足，不能按期偿还贷款本息。2015年12月29日，被告彭某某未向原告偿还前期两笔贷款，再次向原告申请还旧借新贷款20万元，经原告审核同意，与被告彭某某前签订了《个人借款合同》，按合同约定：借款期限三年，2015年12月29日至2018年12月27日，借款月利率9‰，还款方式：按季清息，到期还本。被告张某某对上述贷款提供了无限连带责任担保，并与原告签订了《保证担保合同》。原告按合同约定，向被告彭某某发放贷款200000元，被告彭某某用新的贷款200000元归还了2012年7月20日贷款160000元和2014年3月28日的贷款40000元及利息。被告彭某某贷款后贷款利息清偿至2018年12月21日，截止2020年11月15日，被告彭某某尚欠原告贷款本金200000元，结欠利息62422.04元，本息合计262422.04元。 上述事实有原、被告的当庭陈述，有原告向本庭提交的2012年7月20日、2014年3月28日、2015年12月29日的借款申请书、借款人、担保人身份证复印件、结婚证复印件、保证担保承诺书、客户谈话备忘录、借款合同影像资料、《个人借款合同》、《保证担保合同》、放贷通知书、提款通知书以及借新还旧的还款凭证载卷，上述证据，本庭予以确认。 本院认为：原告与被告彭某某2015年12月29日签订的以新贷款偿还旧贷款《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。本案中，原告按约向被告彭某某发放借款，已履行了合同义务。被告彭某某未按约还本付息，其行为已构成违约，且本案借款期限现已届满，因此原告要求被告彭某某偿还借款本金200000元以及自2018年12月21日至2020年11月15日的借款利息62422.04元，（后期利息续计）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告杨某某系彭某某的妻子，虽然未在2015年12月29日《个人借款合同》上签字，但从本案查明的事实，被告杨某某系两笔旧贷款的共同贷款人，当时贷款的用途是家庭修房和从事运输业购车所用，均用于家庭生产和生活，系夫妻共同债务。2015年12月29日被告彭某某与原告签订的《个人借款合同》，双方明确约定系借新还旧贷款，而“借新还旧”贷款，本质是对原贷款合同约定的借款期限、利率等条款的变更，效果上表现为借款期限的延长。以新贷款偿还前一笔到期借款后，借款人只需支付新贷款借期内的利息，而无需承担旧贷款可能产生的高额逾期罚息和违约金。“借新还旧”贷款并未改变旧贷款的性质和用途。基于上述事实和理由，被告杨某某仍是本案借款的共同还款人，应对上述债务承担偿还责任。 被告张某某与原告签订的《个人担保合同》，为被告彭某某的借款提供了连带责任保证担保，并约定了保证范围与期间，现原告在保证期间要求被告张某某承担保证责任，符合担保法及司法解释的规定，本院予以支持。被告张某某在承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告张某某辩称：其签订的《保证担保承诺书》以及《不可撤销无限连带保证责任承诺书》不是其真实意思的表示，《保证担保合同》系原告虚构的辩解理由，因其未向本庭提交证据，证明自己所主张的事实存在，应承担举证不利的后果。故本庭对被告张某某的辩解理由不予支持。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十九条之规定，判决如下： 一、限被告彭某某、杨某某在本判决生效后十日内归还原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司借款本金20万元，利息62422.04元，合计262422.04元。(利息计算至2020年11月15日，后期利息续计，利随本清）。 二、被告张某某对被告彭某某、杨某某上述借款本息承担连带清偿责任。张某某在承担责任后有权向彭某某、杨某某追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5050元，减半收取为2525元，由被告彭某某、杨某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审判员 黄 波 二〇二〇年十一月二十八日 书记员 李建文