河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初3930号原告：焦作市创业贷款担保中心，住所地：河南省焦作市解放区民主南路**农信小区**。法定代表人：周志刚，主任。委托诉讼代理人：张智超，男，系单位员工。被告：薛新荣，女，1971年8月28日出生，汉族，住焦作市中站区。被告：李宁，男，1987年8月15日出生，汉族，住焦作市山阳区。被告：郑胜果，男，1978年3月23日出生，汉族，住焦作市解放区。原告焦作市创业贷款担保中心与被告薛新荣、李宁、郑胜果追偿权纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月13日公开开庭进行了审理。原告焦作市创业贷款担保中心的委托诉讼代理人张智超、被告郑胜果到庭参加诉讼。被告薛新荣、李宁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告焦作市创业贷款担保中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告薛新荣向原告支付代为偿付的借款本金及罚息44975.47元；2.判令被告薛新荣向原告支付由国家财政对其经营项目进行贴息的借款利息（利息为国家贴息利率6.35%/年，自2019年6月6日至2020年6月6日止，共计6350元）（庭审中原告明确利息以代偿款项44975.47元为基数计算）；3.判令被告薛新荣向原告支付违约金(违约金自2020年6月7日起,按日千分之二计算至偿清借款之日止,截止2020年7月1日为5000元);4.以上共计56325.47元;5.判令被告李宁、郑胜果对上述第1、2、3、4项诉讼请求承担连带清偿责任;6.由三被告承担本案的全部诉讼费用。审理过程中原告将第二、三项诉讼请求变更为按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算。事实和理由:被告薛新荣,原系登记失业求职人员,于2018年7月8日登记个体工商户营业执照,经营内容为日用百货、零售、美容、服务,经营地址焦作市中站区跃进路金园小区**商住楼营业房**。因其本人持有《就业失业登记证》,享受国家给予的工商税务部门税费减免和人社部门的创业担保贷款及财政给予贴息等优惠政策,故其申请贷款并于2019年6月6日由原告为其借款担保,向中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行借款100000元,借款期限为一年,约定偿还日期为2020年6月6日,同时被告李宁、郑胜果与原告签订了反担保合同。借款到期后,截止2020年7月1日还款55024.53元,剩余44975.47元一直未还款。原告多次寻找被告薛新荣催要贷款未果，其行为已经属于严重恶意拖欠,故由原告为其代为垫付。按照《反担保保证合同》之规定,借款人借款到期未还,应由反担保人负责全额偿还借款。原告后向被告李宁、郑胜果多次催要未果。为了维护原告的合法权益特向法院提起民事诉讼,望法院查清事实,依法判决。被告薛新荣、李宁未作答辩，亦未提交证据。被告郑胜果辩称，按照合同约定其应当承担连带还款责任，但本案借款是南海鹏让其去做的担保，南海鹏是实际用款人，其本人并未使用本案款项。原告焦作市创业贷款担保中心为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：证据1.创业贷款申请书1份2页，证明被告薛新荣基本信息；证据2.保证合同2份4张，证明被告薛新荣向原告借款时签订的保证合同；证据3.担保合同两份9张，证明担保人郑胜果、李宁与原告签订的反担保合同；证据4.担保人单位证明2份4页，证明担保人郑胜果、李宁担保出具的证明；证据5.借款人证明7页，证明被告薛新荣向原告贷款时所提供了营业执照及身份证、户口本信息；证据6.银行借款合同1份及中国邮政银行借款借据1页，证明原告通过中国邮政银行将款项发放给被告；证据7.小额贷款担保贴息通知书1份1页，证明被告符合国家贴息条件；证据8.银行回单1份2页，证明放款银行将原告的担保基金扣除，用于归还被告的借款；证据9.补充承诺和告知书1份4页，证明被告作出补充承诺。被告郑胜果对原告提交的证据均无异议。被告郑胜果在庭审中提交了下列证据：南海鹏出具的书面证明材料一份，证明本案款项被告郑胜果并不是实际用款人。原告焦作市创业贷款担保中心对被告郑胜果提交的证据质证后，发表质证意见如下：该证明是被告郑胜果与南海鹏私下出具的，与本案无关。本院对当事人提交的证据认定如下：被告薛新荣、李宁经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,视为其放弃举证、质证及辩驳的权利。原告提交的证据，被告郑胜果均无异议，经审查，本院对证据的真实性予以确认。被告郑胜果提交的证据，原告有异议，该证据与本案无关，本院不予采信。本院经审理认定事实如下：被告薛新荣系登记失业求职人员，于2019年4月15日申请创业担保贷款，2019年6月6日，被告薛新荣（借款人、乙方）与中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行签订《小额贷款借款合同》，合同约定借款金额为100000元，借款期限为12个月，贷款利率为年利率6.35%，还款方式为按期付息，到期一次性还本。被告薛新荣出具借据，载明借款本金100000元，借款期限自2019年6月6日至2020年6月6日，年利率6.35%。同日，原告（保证人、甲方）、被告薛新荣（借款人、乙方）与中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行（贷款人、丙方）签订《保证合同》，合同约定：贷款金额100000元，保证人的担保方式为连带责任保证，保证担保期间为主合同履行期届满之日起六个月，保证人自收到贷款人放款通知书之日起承担保证责任，保证担保的范围包括主债权、利息（包含罚息、复利），代为清偿方式为贷款人直接从保证人在贷款人处开立的创业贷款担保基金账户中划转逾期贷款本金及利息。微利项目在主合同期内由财政按照政策规定据实贴息，如产生逾期，原主合同期内由国家财政贴息的利息及逾期后产生的利息（包含罚息、复利）由借款人全额承担。借款人未按主合同约定归还贷款本息的，微利项目借款人不再享受国家政策性规定贴息，除归还借款本金外，还应当支付合同期内的利息，并且应向保证人支付违约金，违约金计算方式为：从保证人代为清偿之日起至向保证人清偿完毕之日止的利息（包含罚息、复利）的四倍。按照要求，被告郑胜果、李宁分别与被告薛新荣、原告签订了《反担保保证合同》，对被告薛新荣的借款提供反担保，反担保人的担保方式为连带责任保证，担保期间为主合同履行期届满之日起两年，反担保的范围包括主债务、利息等保证人为实现债权所产生的费用和给保证人造成的损失。另，三被告均于2019年5月24日向原告出具《补充承诺》，承诺如果逾期还款导致保证人代为清偿的，从代偿之日起除了归还本金、贴息、利息外，按每天千分之二计算利息至还清为止。借款到期后，被告薛新荣未按约还款，原告于2020年6月24日履行担保责任代为偿付了借款本息44975.47元。后原告多次向被告催要还款未果，故于2020年7月9日向本院递交诉讼材料。本院认为，本案系追偿权纠纷。被告薛新荣按照国家对失业求职人员的优惠政策，由原告提供担保向银行申请贷款，被告薛新荣有义务在借款到期后及时偿还借款本金及利息。由于被告薛新荣未能及时偿还，造成原告代为偿还了拖欠的本息44975.47元，按照法律规定，原告有权利要求被告薛新荣给付代为偿还的本金及利息。因此原告主张被告薛新荣向原告给付代为偿付的借款本金及罚息44975.47元的诉讼请求，本院予以支持。被告薛新荣未按照约定时间及时偿还银行本息，属于违约，按照《保证合同》及《补充承诺》的约定，被告薛新荣应向原告支付贴息的借款利息及违约金。合同约定利息为年利率6.35%，违约金的计算方式为自代偿之日起按每天千分之二计算，现原告自愿主张利息及违约金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算不违反法律规定，故利息及违约金应以原告为被告薛新荣代偿的44975.47元为基数，自2020年6月24日起按照全国银行间同业拆借中心于2020年7月20日公布的贷款市场报价利率计算，原告主张超出部分，本院不予支持。关于被告郑胜果、李宁的责任承担，二被告分别与原告签订了《反担保保证合同》，合同约定担保期间为主合同履行期届满之日起两年，现原告主张二被告按照合同约定在反担保期限及反担保范围内承担连带担保责任的请求，本院予以支持。被告郑胜果辩称系他人要求其做担保，其并非实际用款人，但其对《反担保保证合同》并无异议，系其本人签名，其应当按照合同约定履行义务，故被告郑胜果的辩解意见无事实及法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条，《中华人民共和国担保法》第四条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告薛新荣于本判决生效之日起十日内支付原告焦作市创业贷款担保中心代为偿还的本金及利息共计44975.47元；二、被告薛新荣于本判决生效之日起十日内支付原告焦作市创业贷款担保中心利息及违约金（以44975.47元为基数，自2020年6月24日起按照全国银行间同业拆借中心于2020年7月20日公布的贷款市场报价利率计算至实际履行完毕之日止）；三、被告郑胜果、李宁对本判决第一、二项确定的还款义务承担连带清偿责任；四、驳回原告焦作市创业贷款担保中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费605元，由被告薛新荣、郑胜果、李宁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二〇年十一月十七日法官助理郭倩倩书记员王淑荣附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。