福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初6743号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路**，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人:林德勇，董事长。 委托诉讼代理人：黄源婷，职员。 委托诉讼代理人：郑游今，职员。 被告：易志雄，男，汉族，1975年4月27日出生，住福建省仙游县，身公民份号码×××33。 被告：陈碧苍，女，汉族，1977年12月12日出生，住福建省仙游县。 被告：易志伟，男，汉族，1977年5月1日出生，住福建省仙游县，身公民份号码×××19。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司(以下简称：仙游农商行)与被告易志雄、陈碧苍、易志伟信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月5日公开开庭进行了审理。原告仙游农商行的委托诉讼代理人郑游今到庭参加诉讼，被告易志雄、陈碧苍、易志伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商行向本院提出诉讼请求：1.判令易志雄、陈碧苍立即共同归还信用卡透支本金29013.75元并支付相应的透支利息、违约金[透支利息和违约金计算方式：自2018年7月22日至2020年2月18日止以透支本金49013.75元为基数、自2020年2月19日至起诉日以透支本金29013.75元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止，期间还款利息750元予以折抵]，暂计至2020年8月21日透支利息、违约金为20974.25元，结欠本息、违约金合计49988元；2.判令易志伟对上述债务承担连带偿还责任；3.判令易志雄、陈碧苍、易志伟承担本案一切诉讼费用。 易志雄未作答辩,也未提交证据。 陈碧苍未作答辩,也未提交证据。 易志伟未作答辩,也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年9月6日，易志雄（甲方）向原仙游县农村信用合作联社（乙方）申领信用卡，填写《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。领用合约中约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息。普惠卡支持“随借随还”以透支金额按日计收利息，使用普惠卡后，需要按照约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度的5%收取。普惠卡有效期为3年；发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等。普惠卡逾期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务不因卡片失效而终止。易志雄签署《普惠金融?富民卡账户约定协议》表示已充分了解普富民卡费率及授信额度调整的相关规则。同日，陈碧苍在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人易志雄使用普惠卡而发生的全部债务。易志伟作为保证人在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》上签字为易志雄的借款行为承担连带偿还担保责任。担保范围为申请人因使用普惠卡而产生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、超限费、滞纳金、律师费、差旅费等追索费用。保证期间为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。2016年11月10日在福建省农村信用社联合社官网《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告内容：取消“超限费”；调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。合同签订后，原仙游县农村信用合作联社依约向易志雄发放卡号为6228××××5102的普惠金融卡，授信额度为5万元正，开户日期2015年9月16日，每月21日为账单日，有效期为3年，易志雄激活普惠金融卡后开始消费。易志雄使用上述信用卡期间多次逾期还款，自2018年7月22日起未依约偿还欠款，欠本金49013.75元，于2018年9月18日偿还利息750元，于2020年2月18日偿还本金2万元，截至2020年2月19日，易志雄尚欠信用卡透支本金29013.75元以及自2018年7月22日起的透支利息、违约金。本案诉讼期间，原仙游县农村信用合作联社变更为福建仙游农村商业银行股份有限公司，原仙游县农村信用合作联社的权利义务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承受。 认定上述事实的主要证据有仙游农商行的陈述及其提供的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、易志雄和陈碧苍的身份证、结婚证复印件、易志伟身份证复印件、《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省仙游农商行联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融?富民卡账户约定协议》复印件、信用卡交易流水、客户信息汇总表。 本院认为，涉案《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省仙游农商行联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。原仙游县农村信用合作联社依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。易志雄在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向原仙游县农村信用合作联社归还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任，其于2020年2月18日偿还2万元本金、2018年9月18日偿还750元利息应予以折抵。原仙游农村信用合作联社已变更为仙游农商行，其权利义务由仙游农商行承受，故仙游农商行要求易志雄归还透支本金及相应的利息、违约金有理。陈碧苍在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人易志雄使用普惠卡而发生的全部债务，仙游农商行主张陈碧苍承担共同偿还责任有理，予以支持。易志伟作为担保人在《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》上签字为易志雄的借款行为承担连带偿还担保责任，故仙游农商行主张易志伟承担连带偿还担保责任有理，予以支持。仙游农商行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。易志雄、陈碧苍、易志伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、易志雄、陈碧苍应在本判决生效之日起十日内共同偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金29013.75元并支付透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方式：自2018年7月22日起至2020年2月18日止以透支本金49013.75元为基数、自2020年2月19日起至还清之日止以透支本金29013.75元为基数分别按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至还清借款之日止（透支利息、违约金合计数不超过按年利率15.4%计算的金额，已经结算的透支利息、违约金合计数如有超过年利率15.4%的部分应予以扣减，且已偿还的750元在利息款中予以扣除）； 二、易志伟对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取计525元，由易志雄、陈碧苍、易志伟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈家新 二〇二〇年十一月五日 书记员  施超婧 附：引用的主要法律条文内容： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。