河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0183民初6273号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。住所地：郑州市西太康路**。负责人：彭永恒，总经理。委托诉讼代理人:杜慧梅、徐燕燕，河南良承律师事务所律师。被告：高成礼，男，汉族，出生于1987年6月25日，住新密市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人保郑州分公司）与被告高成礼保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托诉讼代理人徐燕燕到庭参加了诉讼，被告高成礼经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。人保郑州分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告为其向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿欠款19542.99元；2、依法判令被告向原告支付未付保费2033.36元；3、依法判令被告向原告支付违约金3368.28元（暂计算至2020年9月14日，之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日）；4、被告承担本案的诉讼费、律师费、保全费。事实与理由：2018年5月29日，被告高成礼作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201841010000001159的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为36492.18元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费547.44元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2018年6月7日，被告高成礼与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》(合同编号：52101816001290),2018年6月7日被告高成礼收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款33000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2018年6月7日至2021年6月7日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告高成礼却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2020年1月26日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款19542.99元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月2%向保险人缴纳违约金：保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。高成礼在法定期限内没有答辩也未向本院提交证据材料。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月28日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险。2018年5月29日，原告向被告签发了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》（保单号PBBR201841010000001159），被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，投保人为高成礼，保险金额为36492.18元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费交付方式为每月按时缴纳保险费，每月保费率为1.5002%，每月保险费金额为547.44元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。同时特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年6月7日，被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签署《个人贷款合同》（无担保条款），向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款33000元；贷款期限为36个月，自2018年6月7日至2021年6月7日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；首期执行贷款年利率为6.65%，还款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被告账户62×××79发放贷款33000元。后被告归还了部分本息，被告账户每月划扣保费547.44元至2019年10月7日，2019年12月21日划扣保费0.11元，2019年11月7日划扣保费10.54元，此后被告未再履行还款义务。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向原告申请索赔，金额为19542.99元（本金19140.27元、利息383.84元、罚息18.88元）。2020年1月26日，原告向被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿款19542.99元，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行于当日向原告出具了《代偿债务与权益装让确认书》载明，保险单号码PBBR201841010000001159，贷款合同号52101816001290，投保人高成礼，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司个人信用贷款保证保险第PBBR201841010000001159号保险单项下的代偿款（人民币）19542.99元，本行已于2020年1月26日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔；同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。后原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务，原告为此诉至本院形成纠纷。本院认为，原、被告之间签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合法有效。被告借款后未按期偿还，原告依约为其代偿后，有权向被告追偿，就原告要求被告支付的理赔款19542.99元的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。原、被告签订的《个人信用贷款保证保险投保单》显示，被告需每月按时缴纳保费547.44元，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。所以，原告按照个人贷款保证保险合同约定对被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行进行理赔，并提供了代偿债务与权益转让确认书等证据证明其主张，被告应支付从2019年10月7日至2020年1月26日的逾期未支付保费2014.88元（547.44元/月÷30天×111天-10.65元=2014.88元），对原告要求被告支付未付保费超过2014.88元部分，本院不予支持。因被告违反保险单约定，原告要求被告支付违约金，符合法律规定，应予支持。虽然双方约定的违约金为每日千分之一，原告要求按照年利率24%计算违约金仍超过法律规定，应按照年利率16.6%计算违约金。原告要求被告支付保全费、律师费，但并未提交相关证据证明保全费和律师费具体数额，对原告该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告高成礼于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司理赔款19542.99元、未付保险费2014.88元，并以19542.99元为基数从2020年1月26日起按照年利率16.6%向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付违约金至款项实际付清之日止；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费288元减半收取为144元，由被告高成礼负担。本判决为终审判决。审判员  吕改丽二〇二〇年十一月十六日书记员  刘亚辉