苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初10756号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心**。法定代表人：许国兴，该公司董事长。委托诉讼代理人：时英婷，江苏寒山律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷地品，江苏寒山律师事务所实习律师。被告：戴红炜，女，1975年1月5日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称裕隆公司）诉被告戴红炜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告裕隆公司的委托诉讼代理人时英婷到庭参加了诉讼，被告戴红炜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告裕隆公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款剩余本金80746.49元及该款自2019年8月3日起至实际全额还款之日止按年利率16.62%计算的逾期利息，暂计至2020年8月14日为16451.05元，合计97197.54元；2.判令原告对被告抵押的车牌号为苏Ｅ×××**的雪佛兰轿车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费用由被告承担。审理中，原告裕隆公司陈述，因存在笔误，将第一项诉请中逾期利息的计算方式变更为年利率19.455%。事实和理由：戴红炜于2018年12月19日经由经销商推荐向该公司申请贷款，用于购买雪佛兰汽车一辆。贷款合同约定，贷款金额为94000元，按年利率12.97%计算利息，贷款期限为36个月，自2019年1月13日起至2022年1月13日止，采用等额还本付息方式还款，每期归还本息金额为3165.73元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务、未经贷款方同意以质押等方式处置车辆的，该公司有权按贷款合同的约定要求戴红炜提前清偿全部贷款本息；戴红炜如未按照约定的时间还款，按照贷款合同的约定，该公司有权对逾期贷款按合同约定利率的150%计收取逾期利息。贷款合同签订后，该公司依约于2019年1月3日发放了该笔贷款。但是戴红炜从2019年8月3日起未能按时还款，并且一直都借故拖延或拒接该公司电话，至今未缴款。鉴于戴红炜的违约行为，该公司已无法与被告继续履行贷款合同，根据我国合同法的规定及汽车抵押贷款合同的约定，该公司有权宣布与戴红炜签订的贷款合同提前到期，戴红炜作为借款人，应按合同约定，立即向该公司一次性偿付剩余借款本金、逾期利息及实现债权的相关费用。根据该公司与戴红炜签订的《补充协议》约定，案件的管辖法院应该为借款人(即本案被告)户籍所在地法院，另在汽车抵押贷款合同的其他条款第9条中，明确约定了本合同主要条款提供的送达地址为诉讼各阶段的的送达地址。为保障该公司的金融资产安全，尽快收回该项贷款，该公司依法向贵院提起诉讼，请贵院依法判决被告向该公司履行上述给付义务，维护该公司的合法权益。被告戴红炜未答辩，也未提供证据。经审理查明：2018年12月，戴红炜填写《自然人贷款申请表》，向裕隆公司申请贷款94000元。2018年12月19日，被告戴红炜（贷款人、抵押权人）与原告裕隆公司（借款人、抵押人）签订《汽车抵押贷款合同》，约定：借款人/抵押人因购买汽车需要，愿以所购汽车为抵押向裕隆公司（贷款人/抵押权人）借款，各担保人自愿为借款人提供担保，各方协商一致订立本合同。贷款金额为94000元，贷款期限36个月，自贷款实际发放之日起算，还款日为每月3日，还款期数为36期，贷款利率为年利率12.97%，每期还款额为3165.73元，车辆品牌为科沃兹2019款325T双离合欣悦版（车架号LSGKB52A4KV041473、发动机号181230131）；本合同项下贷款只限于向汽车销售方购买车辆，并且所购车辆且仅能用于本合同所述的车辆用途，本合同所适用的利率按主要条款的规定执行，如遇国家贷款基准利率或监管政策调整，贷款人将根据本合同约定调整并确定新的合同利率和调整每期还款数额，如贷款人决定调整的，应在下个还款日前至少提前三个工作日内以短信或电话方式通知借款人，借款人在此同意按调整后的内容执行；借款人在此授权贷款人将贷款直接支付至借款人实际交易方的收款账户或者按实际交易方接受的其他方式发放贷款后，即视为贷款人已完成拨付义务；为了还款之目的，借款人应在贷款人认可的商业银行（“代理行”）或支付宝开立一账户（“还款账户”），并且向贷款人出具直接扣款授权委托书，授权代理行或支付宝在每个还款日从还款账户中自动扣交贷款人指定的当期贷款本息（因扣款所产生的手续费由借款人自行承担，下同）。如借款人的还款账户内资金不足以偿还当期贷款本息，则代理行或支付宝将无法扣收当期贷款本息，无法扣收当期贷款本息按照逾期贷款处理；借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，从贷款本息到期日起，至本息完全付清之日止，按本合同确定利率的150%计收逾期利息；借款人未能按时履行本合同规定的任何义务，或者未能依合同支付任何到期的款项（包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息或其他费用），贷款人可以要求借款人在合理的时间内补救其违约行为，要求借款人提供新的担保，宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期，而且借款人应在限定期限内偿还贷款本息（含未实现利息）、逾期利息、罚息和其他费用而无需另行催款、通知或进行其他法律程序；根据条款约定处置被抵押的车辆以便清偿借款人债务；因借款人违约而导致贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅得、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用等），均由借款人承担。本合同中所称抵押权人即贷款人，抵押人即借款人；借款人同意以贷款车辆作为抵押物为本合同项下债务提供担保，当借款人不履行债务时，出现本合同规定的违约事件或终止事件时，贷款人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。在抵押期间内，借款人应将抵押物的权利证书及其他相关证明文件正本交由贷款人保管。抵押担保期间自本合同签署之日起至所担保债权诉讼时效届满时止，抵押人应在整个抵押期间不间断地维持此种抵押有效。抵押担保的范围包括借款本息、逾期利息、罚息和贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用等）。合同约定苏州市吴江区同里镇富观街148号1幢302室为诉讼期间的送达地址，确认该诉讼期间送达地址用于各个诉讼阶段，包括一审、二审、再审、执行，受诉法院邮递到该地址即视为送达。2018年12月19日，戴红炜（借款人、乙方）与裕隆公司（贷款人、甲方）签订《补充协议》一份，约定：如果发生与贷款合同/或其任何附件、抵押合同的效力、解释、履行或执行有关的争议，双方首先应争取友好协商的方式解决该争议，协商不成的，任何一方可向乙方户籍所在地有管辖权的人民法院起诉。本协议为贷款合同和抵押合同的补充部分，与其具有同等法律效力，协议与贷款合同和抵押合同有冲突的部分，以协议为准。2018年12月19日，戴红炜填写购车交易确认书，确认在上海融邑汽车服务有限公司处购买汽车一辆（已付首付款），并确认汽车品牌为雪佛兰科沃兹，汽车型号为2019款325T双离合欣悦版，车架为LSGKB52A4KV041473，裸车价格为103500元，车辆保险为4500元，GPS为3500元。2019年1月15日，被告戴红炜以上述车辆为抵押物办理抵押登记，抵押权人为裕隆公司。2019年1月3日，裕隆公司向上海融邑汽车服务有限公司转账94000元，用途为戴红炜业务放款。被告戴红炜偿还了自2019年2月至2019年7月的借款本息，未能偿还自2020年8月起的借款本息。根据原告提交的还款计划与状态表，截至2020年8月14日，被告戴红炜结欠原告借款本金80746.49元，利息（含罚息）16451.05元。另查明：本院于2020年9月16日按被告预留在原告处的送达地址邮寄送达起诉状副本及相关应诉材料，因家中无人签收于2020年9月19日被退回。审理中原告明确以诉讼方式宣布案涉贷款提前到期。再查明：原告于2016年2月19日成立，持有中国银行业监督管理委员会浙江监管局颁发的金融许可证，经营范围包括提供购车贷款业务等。以上事实，有营业执照、自然人贷款申请表、汽车抵押贷款合同、补充协议、购车交易确认书、发票、建设银行转账客户回单、还款计划与状态表、EMS邮寄回执以及本案的庭审笔录等予以证实。本院认为：原告裕隆公司与被告戴红炜签订的《汽车抵押贷款合同》、《补充协议》是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。原告依约发放被告戴红炜的购车贷款后，被告戴红炜未能按约还款，已构成违约，原告宣布案涉贷款到期，符合合同约定，被告戴红炜应承担相应的还款付息的民事责任。原告要求被告偿还借款本金80746.49元的请求，本院予以支持。原告明确以诉讼方式宣布案涉贷款提前到期，故案涉贷款的到期日应为2020年9月19日。原告依据合同的约定及还款计划与状态表，要求被告按《汽车抵押贷款合同》约定的方式和利率支付自2019年8月3日自2020年9月19日期间的利息，并支付自2020年9月20日起至实际履行之日止以借款本金80746.49元为基数按年利率19.455%计算的罚息的诉讼请求，符合合同的约定和法律规定。本院予以支持。被告戴红炜依据《汽车抵押贷款合同》的约定以其所有的动产作为上述债务的担保，并依法办理了抵押登记，原告裕隆公司的抵押权依法设立。在被告戴红炜不履行还款义务时，原告裕隆公司有权就该抵押的车辆拍卖、变卖所得价款在登记的债权数额范围内优先受偿。被告戴红炜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利，应承担由此产生的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴红炜于本判决生效之日起十日内偿还原告裕隆汽车金融（中国）有限公司借款本金80746.49元并支付相应的利息和罚息（利息：2019年8月3日自2020年9月19日期间的利息，按《汽车抵押贷款合同》约定的方式和利率支付；罚息：自2020年9月20日至实际履行之日止，以本金80746.49元为基数,按年利率19.455%计算）。二、若被告戴红炜届期未履行上述债务，原告裕隆汽车金融（中国）有限公司有权就被告戴红炜抵押的牌号为苏Ｅ×××**的雪佛兰牌小型轿车[车架号LSGKB52A4KV041473]拍卖、变卖或折价所得价款在《汽车抵押贷款合同》约定的担保范围内优先受偿；不足部分，由被告戴红炜继续清偿。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××67。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1115元，由被告戴红炜负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司预交的诉讼费，本院于本判决生效之日起十五日内予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）审判员 程 鹏二〇二〇年十一月二十四日书记员 江苏赟附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。