江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0412民初9227号原告：陶凌云，男，1977年5月2日出生，汉族，住常州市新**。委托诉讼代理人：朱李军，江苏一川律师事务所律师。委托诉讼代理人：李维维，江苏一川律师事务所实习律师。被告：蒋益明，男，1974年10月5日出生，汉族，住常州市武进区。委托诉讼代理人：严亚明，江苏日月泰律师事务所律师。被告：万月亭，女，1974年12月1日出生，汉族，住常州市武进区。委托诉讼代理人：严亚明，江苏日月泰律师事务所律师。被告：许雪峰，男，1976年11月27日出生，汉族，住常州市武进区。原告陶凌云诉被告蒋益明、万月亭和许雪峰民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告陶凌云及其委托诉讼代理人朱李军、被告蒋益明和万月亭的共同委托诉讼代理人严亚明到庭参加诉讼，被告许雪峰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陶凌云向本院提出诉讼请求：1.被告蒋益明和万月亭共同向原告归还借款900万元；2.被告蒋益明和万月亭共同向原告支付借款利息暂计162万元（应当自2019年1月21日起，按900万元本金、年利率24%，计算至全部本金付清之日）；3.案件的受理费、保全费、财产保全保险费全部由被告蒋益明和万月亭共同承担；4.被告许雪峰对上述三项诉讼请求确定的债务承担连带担保责任。事实和理由：被告蒋益明和万月亭系夫妻关系，被告许雪峰和案外人杨某系被告蒋益明公司雇佣的员工。2015年左右，被告许雪峰和案外人杨某由于工作关系认识石峰。2018年1月3日，被告蒋益明因需要资金让被告许雪峰想办法，被告许雪峰与杨某一起通过石峰从原告（系石峰的堂妹婿）处借了人民币300万元，该笔借款由石峰代理原告，被告许雪峰代理被告蒋益明，原告从未直接和被告蒋益明见面，由石峰和被告许雪峰口头约定并且通过原告与被告蒋益明确定了借款本金与利率。通过相同的操作方式，被告蒋益明还向案外人刘玲妹借款700万元，向陈睿借款300万元。刘玲妹和陈睿的借款到期后，被告蒋益明未能归还，被告许雪峰代理蒋益明、石峰代理原告，由被告蒋益明向原告借款300万元，由原告直接通过其银行卡向陈睿银行卡汇款300万元，作为被告蒋益明向陈睿的还款。被告许雪峰代理蒋益明、石峰代理原告，由被告蒋益明向原告借款700万元，由原告直接通过其银行卡向刘玲妹银行卡汇款700万元，作为被告蒋益明向刘玲妹的还款。落款日期为2018年8月1日、金额为1000万元的借条系被告许雪峰交由被告蒋益明签字，被告许雪峰本人在保证人处签字，然后杨某将被告蒋益明和许雪峰签过字的借条交由石峰在保证人处签字。借条约定的利率是每100万元本金每天利息1500元，该利率系通过原告的代理人石峰和被告蒋益明的代理人许雪峰之间沟通，并最终经过原告和被告蒋益明确定的。2018年11月15日，被告蒋益明归还借款100万元，到起诉时，被告蒋益明还欠借款本金900万元。石峰多次代表原告联系被告许雪峰，要求被告许雪峰催促被告蒋益明还款，并要求被告许雪峰承担保证责任，被告许雪峰也表示自愿承担保证责任，但是被告方未履行任何还款义务。原告认为，被告蒋益明借款用于经营，经营所得也必定用于家庭生活，因此，被告蒋益明的妻子，即被告万月亭应当承担共同还款责任。原告自愿将借款利率降低至24%。另因石峰系原告的亲戚，原告暂不主张石峰的责任。因多次催要被告还款未果，原告只能诉至法院，请求判如所请。被告蒋益明辩称，其对借条的真实性没有异议，但是原告并未按照借条内容打款，其和原告之间确实有往来，原告共计向被告蒋益明打款750万元，被告蒋益明却打款给原告1300万元，从账面上看系原告结欠被告蒋益明款项。另外，双方之前没有利息的约定。被告万月亭辩称，被告万月亭与原告不认识，双方没有任何接触。原告与被告蒋益明的经济往来没有用于家庭共同开支和共同经营需要，故被告万月亭不应当成为本案的责任主体，请求驳回原告对被告万月亭的起诉。被告许雪峰未到庭参加诉讼，但向本院提交了书面答辩意见，辩称其保证期间已过，无需承担担保责任。本案的争议焦点：被告是否结欠原告借款本金和利息;如结欠，具体结欠金额是多少。针对争议焦点，原告称：其经石峰介绍陆续向被告蒋益明出借款项1750万元，具体的款项交付内容为，原告转账给被告蒋益明750万元，另根据被告蒋益明的要求转账给案外人刘玲妹700万元、转账给陈睿300万元，借款约定的利息开始为每万元每天13元，后变更为每万元每天15元。被告蒋益明仅归还了850万元本金，尚欠借款本金900万元。为证明其诉称意见，原告向本院提交了以下证据：1.原告的2018年1月5日的手机银行转账记录，载明：2018年1月5日，原告转账给被告300万元；2.案外人陈睿的中国民生银行个人账户对账单、陈睿的证明、原告的中国农业银行银行卡交易明细清单证据一组，用以证明：陈睿于2018年3月14日通过转账的方式向被告蒋益明出借款项1000万元，被告蒋益明于2018年3月28日通过转账方式归还700万元。后被告蒋益明委托原告于2018年5月23日向陈睿转账200万元，于6月1日向陈睿转账100万元，还清了陈睿的借款。蒋益明向陈睿借款1000万元的利息为490500元（至2018年3月28日的应付利息22500元，至2018年5月23日的应付利息19300元，至2018年6月1日的应付利息72000元），陈睿委托原告代为收取，具体的时间为2018年3月28日收取225000元，于2018年6月26日收取265500元。3.案外人刘玲妹的江南农村商业银行的账户交易明细查询报表、情况说明和原告的中国农业银行银行卡交易明细清单（账户为62×××72）证据一组，载明：2018年3月28日，刘玲妹通过转账方式向被告蒋益明出借700万元，后被告蒋益明向原告借款用于归还刘金妹的借款，并要求原告直接转账至刘玲妹的账户，故原告于2018年5月3日向刘玲妹转账300万元，于5月9日向刘玲妹转账200万元，于5月10日转账200万元。被告蒋益明向原告借款700万元的利息为417000元（至2018年5月3日应收利息162000元，至5月9日应收利息126000元，至5月10日应收利息129000元），刘玲妹委托原告于5月10日代收了被告蒋益明转账的前述金额的利息。以上三组证据证明，截至2018年6月1日止，被告蒋益明共计向原告借款1300万元。4.原告的2018年6月26日的手机银行转账记录，载明：2018年6月26日，被告蒋益明转账给原告300万元。5.落款时间为2018年8月1日，被告蒋益明作为借款人，案外人杨某作为经办人，被告许雪峰和石峰作为保证人出具的借条一份，载明：“今借到陶凌云人民币1000万元，借款期限为2018年8月1日到2018年11月30日（可提前还款）。”对于前五组证据，原告补充意见为：证据1-3载明的借款总额为1300万元，扣除证据4载明的被告蒋益明的还款300万元，被告蒋益明尚欠原告借款本金1000元，故被告蒋益明于2018年8月1日出具了证据5所涉借条。6.原告的2018年11月13日的转账记录和2018年11月15日的转账记录，载明：原告于2018年11月13日向被告转账450万元，2018年11月15日，被告蒋益明向原告转账5520250元。对于前述5520250元，原告称：其中450万元系归还的11月13日的借款本金450万元，20250元系归还的借款本金450万元的利息，另外100万元系归还的被告蒋益明之前结欠原告的借款。7.杨某的做账记录，载明：2018年1月5日，原告向被告出借300万元。2018年5月11日起向原告的借款为1300万元，2018年6月26日，还原告借款本金300万元。2018年11月13日，原告出借450万元给被告，2018年11月15日，被告归还11月13日的借款450万元，并归还原借款的借款本金100万元。8.杨某的证人证言，内容为：其为被告蒋益明做账，被告蒋益明在2018年的时候因为资金需要先是向原告借款300万元，向案外人杨丹蕾借款1700万元，约定利息是1000万元的每天利息是13000元。后来被告蒋益明从陈睿处借款1000万元用于归还杨丹蕾的钱，后又向刘玲妹的700万元用于归还陈睿的钱。再后来因为陈睿和刘玲妹催款，被告方联系石峰，让原告帮忙还钱，最终是被告蒋益明只需要向原告一个人还款，借款本金是1300万元，当时也打了借条，被告蒋益明签字认可的。本来答应陆续付利息，最晚在2018年8月还款，但是没有能还上，中间仅还了300万元，就重新出具了1000万元的借条，1000万的借条出具后仅归还了借款本金100万元，还有900万本金没有还。除了前述将的借款，因为银行转贷，被告蒋益明还向原告借款450万元，后来被告蒋益明马上就归还了，还了550万多，其中450万元是还了本金，2万多是还的利息，还有100万元是还的之前的借款。关于被告蒋益明向原告借款的利息，最开始借款是每1000万元每天利息13000元，自2018年3月开始是按照每1000万元每天利息15000元计算。2019年2、3月份时，石峰和被告讲好降低利息，最终商定按年息3分计算。9.杨某和被告蒋益明的短信记录，内容有：2018年6月21日，杨某向蒋益明发送了一张借条照片，内容为：“今借到陶凌云人民币1300万元，借款期限为2018年5月10日至2018年6月20日（可提前还款）。日息1.5%（不同的笔书写）。”2018年7月13日，杨某向蒋益明发送短信：“蒋总您好，许会计安排还陶凌云的1300万元利息款936000元......”被告回答：“好”。2018年9月12日，杨丽华发送短信：“蒋总您好，许会计安排支付陶凌云10**万借款8月1日至31日利息465000元.....”2018年9月30日，杨某发送短信：“蒋总您好，下午卡上到账500万元，许会计安排还刘玲妹200万元及10天利息30000元，陶凌云9月份利息45万元.....”2018年11月16日，杨某发送短信：“蒋总您好，许会计安排支付陶凌云10.1到11.5日1000万借款利息69万元.....付款申请您来公司补签可以吗？”被告回复：“好”。2018年11月19日，杨某发送短信：“蒋总您好，江阴农商行1500万元已经到账，许会计安排还陶凌云4**万元及3天利息，还陶凌云原借款100万元（还欠900万元），利息等市场还款后再付....”付款申请您好公司补签可以吗？被告回复：“好”。10.石峰和许雪峰的短信记录，2019年3月开始，石峰多次向被告许雪峰催要还款，被告许雪峰于2019年3月20日称：“石行长，不好意思，我们最近资金确实比较紧张，利息的事情能否再缓一缓，前期我们也一直没有拖欠该付的钱.....”原告提供该证据用以证明其多次通过石峰向被告许雪峰和蒋益明要求还款。11.原告制作的被告支付利息的明细表，载明被告的利息支付情况为：2018年3月14日付款833300元（其中564200元系代案外公司江苏尚品新能源有限公司收取的利息，仅269100元系原告借款的利息）、2018年3月28日支付225000元（代陈睿收取）、2018年5月10日支付450300元（代刘玲妹和陈睿收取），于2018年7月13日支付936000元，于2018年8月1日支付525000元，于2018年9月12日支付465000元，于2018年9月30日支付450000元，于2018年11月16日支付690000元，于2018年11月15日支付20250元，于2018年12月29日支付472500元，于2019年2月2日支付418500元。12.江苏尚品新能源有限公司的单位证明和转帐记录，用以证明：2018年2月12日，该公司以转帐方式向被告蒋益明出借1400万元，2018年3月14日，被告蒋益明归还了1400万元，借款期间的利息为564200元，公司委托原告于2018年3月14日代为收取。对于证据11和12所涉的代为收取利息的情况，原告补充内容为：陈睿、刘玲妹、江苏尚品新能源有限公司和原告均系石峰介绍借款给被告蒋益明的，被告蒋益明为了结算方便统一把利息给了原告，由原告再向陈睿等人结算。被告蒋益明对原告提供的上述证据发表质证意见如下：第一，其对原告转账给被告蒋益明的金额750万元和被告蒋益明转账给原告的金额都没有异议，但是被告蒋益明的银行卡都是放在被告许雪峰那里，对于具体的资金往来情况并不清楚。第二，陈睿、刘玲和被告蒋益明之间是有往来，但是其不认可原告提供的上述证据2和3所主张的内容，被告不认可原告转账给陈睿和刘玲妹的款项系受原告委托。第三，其对原告提供的证据所载明的被告蒋益明向原告还款的金额没有异议，但是其对原告所诉称的还款内容有异议。第四，杨某系被告夏溪花木市场的会计，被告许雪峰系夏溪花木市场的财务负责人，被告的银行卡放在被告许雪峰处，其对账目往来不清楚。其对杨某和被告的短信记录也没有异议，但是被告并没有认真审查;第五，其对石峰和许雪峰的短信内容没有异议。本院经审理认定事实如下：被告蒋益明和万月亭系夫妻关系。被告许雪峰和案外人杨某系被告蒋益明的会计人员。2018年，被告蒋益明因资金周转需要向原告、陈睿、刘玲和江苏尚品新能源有限公司等个人和单位借款，约定的利息标准超过了法律规定的标准。2018年，原告共计向被告蒋益明出借借款本金1750万元，其中有750万元系原告直接转账给被告蒋益明，有1000万元系根据被告蒋益明的要求转账给陈睿和刘玲妹。2018年8月1日，被告蒋益明作为借款人，案外人杨某作为经办人，被告许雪峰和石峰作为保证人出具的借条一份，载明：“今借到陶凌云人民币1000万元，借款期限为2018年8月1日到2018年11月30日（可提前还款）。”被告蒋益明按照双方的口头约定支付了部分利息和本金，现原告以被告蒋益明尚欠900万元借款本金，且未能按照约定支付利息为由诉至本院，要求判如所请。诉讼中，原告提供其利息计算清单，明确陈睿、刘玲和原告均系通过石峰介绍借款给被告蒋益明的，其代陈睿、刘玲收取了利息，对于超出36%标准的超额利息部分同意一并抵扣原告的本金。以上事实，有借条、陈睿的中国民生银行个人账户对账单、手机银行转账记录、陈睿的证明、中国农业银行银行卡交易明细清单、刘玲妹的江南农村商业银行的账户交易明细查询报表、杨某的做账记录、杨某的证人证言、杨某和被告蒋益明的短信记录和双方当事人的陈述等证据予以证实。本院认为，民事主体依法享有债权。本案中，原告于2018年1月5日向被告转账300万元，于2018年5月23日向陈睿转账200万元、于6月1日向陈睿转账100万元，于2018年5月3日向刘玲妹转账300万元、于5月9日向刘玲妹转账200万元、于5月10日转账200万元，上述原告的转账金额共计1300万元。诉讼中，原告诉称其转账给陈睿和刘玲妹的前述金额系被告蒋益明向原告借款来归还其结欠陈睿和刘玲妹的借款，由原告受被告蒋益明要求直接转给陈睿和刘玲妹，故截止到2018年6月1日，原告共计向被告出借款项1300万元，原告的该项主张有陈睿、刘玲妹的银行转账记录和情况说明、被告蒋益明的会计杨某的证人证言、做账记录以及杨某和被告蒋益明的短信记录等内容予以证实，且证据形成完整的证据链，本院予以采信。被告蒋益明于2018年6月26日转账给原告300万元，扣除该笔金额后，被告蒋益明于2018年8月1日重新出具了金额为1000万元的借条，证据之间环环相扣，故本院对原告提供的借条真实性予以确认。依照规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%的部分无效。本案中，结合杨某的做账记录、证人证言、杨某和被告蒋益明的聊天记录可知，原告和被告蒋益明约定的利息标准远超法律规定，原告于诉讼中明确对于被告蒋益明已经归还的超过36%部分的利息（包括案外人陈睿和刘玲妹的借款利息）冲抵借款本金，并自被告逾期支付利息之日起按照年利率24%支付利息，符合法律规定，本院予以采信，经核算，截止到2019年2月1日，被告蒋益明尚欠原告借款本金7047158元，并应自2019年2月2日起按年利率24%计算利息至实际还清之日止。原告和被告在借条中并无保全保险费的约定，且利息已足以弥补原告的损失，故对该部分主张，本院不予支持。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。本案中，被告许雪峰在被告蒋益明出具给原告的借款中签字承担还款责任，双方没有约定保证方式，依照法律规定，其应当对被告蒋益明的案涉借条载明的借款承担连带还款责任。另，根据杨某的证人证言和案外人石峰和被告许雪峰的短信聊天内容等，被告许雪峰参与了被告蒋益明向原告的借款的全过程，其对利息的约定内容是明确知晓的，其亦应对被告蒋益明案涉借条载明的借款的利息承担保证责任。原告在被告蒋益明不能按期支付利息后通过石峰向其和蒋益明多次索要还款，其在被告许雪峰的保证期限内主张了权利，被告许雪峰应承担案涉借款的保证责任。依照规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。本案中，原告出借给被告蒋益明的款项金额巨大，超出了被告蒋益明和万月亭家庭日常生活需要，原告也没有提供证据证明案涉借款用于了被告蒋益明和万月亭的夫妻共同生活或共同生产经营，被告万月亭也没有对案涉借款签字确认或追认，故原告要求被告万月亭对案涉债务承担共同还款责任，缺乏依据，本院不予支持。被告杨某和许雪峰系被告的会计人员，被告蒋益明抗辩杨某和许雪峰构成侵占的内容不能对抗第三人，故对于被告蒋益明的该项抗辩意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、原《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告蒋益明于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告陶凌云借款本金7047158元及利息（自2019年2月2日起至实际还清之日止，按年利率24%计算）。二、被告许雪峰对被告蒋益明上述债务承担连带还款责任。三、驳回原告陶凌云的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费85520元，保全费5000元，合计90520元，由原告陶凌云负担24390元，由被告蒋益明和许雪峰负担66130元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审 判 长  陈**秀人民陪审员  张雪霞人民陪审员  熊 英二〇二〇年十一月十七日书 记 员  戴 晟