河北雄安新区中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀96民终414号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司，住所地保定市百花西路**。 负责人：王青，职务总经理。 委托诉讼代理人：李字强，河北金房律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：刘金龙，男，1969年1月21日出生，汉族，户籍地黑龙江省泰来县，现住雄县。 委托诉讼代理人：李博，河北冀雄律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司（以下简称人保财险保定分公司）因与被上诉人刘金龙人身保险合同纠纷一案，不服河北省雄县人民法院（2020）冀0638民初1526号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月4日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 人保财险保定分公司上诉请求：1．撤销河北省雄县人民法院（2020）冀0638民初1526号民事判决书，依法改判或发回重审。2．一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院判令上诉人赔偿被上诉人35,126.96元保险金，属于认定事实不清，适用法律错误。本案中，被上诉人未提交投保前两年医保卡就医记录，故不能证明其首次投保时身体健康，应确认为带病投保，未履行如实告知义务，故上诉人不应负任何赔偿责任。二、诉讼费不应由上诉人承担。本案中，诉讼费由事故产生的间接损失，根据保险合同约定，不属于保险责任赔偿范围，不应由上诉人承担。 刘金龙辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律准确，请求驳回上诉，维持原判。 刘金龙向一审法院起诉请求：1．判令人保财险保定分公司按照保险合同约定给付刘金龙保险金35,126.96元；2．诉讼费用由人保财险保定分公司承担。一审法院认定事实：2018年10月17日，刘金龙在人保财险保定分公司处投保人人安康百万医疗保险合同一份（电子保单），约定，保险期间从2018年10月18日零时起到2019年10月17日24时止，保险金额为：一般医疗费用补偿1,000,000元（等待期30天，给付比例100%，免赔额10,000元），恶性肿瘤医疗费用补偿1,000,000元（等待期30天，给付比例100%），保险费860元。刘金龙依约缴纳了保费。根据人人安康百万医疗保险条款规定：恶性肿瘤住院医疗费用，被保险人因恶性肿瘤接受符合本保险合同约定的住院治疗时，发生的必需且合理的恶性肿瘤住院医疗费用，包括床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费、救护车使用费。膳食费指住院期间根据医生的医嘱，由作为医院内部专属部门的、为住院病人配餐的食堂配送的膳食费用。膳食费应包含在医疗账单内；根据各医疗机构的惯例，可以作为独立的款项、也可以合并在病房费等其他款项内。在保险期间刘金龙住院治疗情况：一、2019年1月26日至2019年1月31日，刘金龙在保定市第一医院住院治疗5天，诊断为：1、食管鳞状细胞癌；2、十二指肠球部溃疡；3、糜烂性胃炎；4、幽门螺旋杆菌感染。医疗费为9,094.41元，经报销实际支付医疗费5,551.94元。二、2019年2月10日至2019年3月7日，刘金龙在林州市食管癌医院住院治疗25天，诊断为：食管中段恶性肿瘤。行左后外开胸食管胃部分切除弓上吻合术。医疗费为24,073.6元，经报销实际支付医疗费12,740.14元。三、2019年4月2日至2019年4月9日，刘金龙在林州市食管癌医院定期复查住院治疗7天，诊断为：食管癌术后。治疗经过：奈达铂＋CF＋替加氟化疗1周期。医疗费为7,726.72元，经报销实际支付医疗费5,706.27元。四、2019年7月4日至2019年7月10日，刘金龙在林州市食管癌医院定期复查住院治疗6天，诊断为：食管癌术后。治疗经过：奈达铂＋CF＋替加氟化疗1周期。支付医疗费6,828.61元。上述治疗刘金龙共计住院43天，支付医疗费30,826.96元（已扣除社会医疗保险）。在上述治疗支付的医疗费中不包含膳食费。另查明，2018年11月2日至2018年11月13日刘金龙在雄县医院住院治疗11天。诊断为：左侧多发肋骨骨折，左侧气胸，左肺挫伤。病历中体格检查部分无患有食管鳞状细胞癌的记载。本案审理中，人保财险保定分公司提供保险条款、投保单信息，用以证实约定首次投保时需要被保险人身体健康，并称由于刘金龙未提交投保前医保卡两年的就医记录，足以证明未履行如实告知义务，带病投保，不予赔偿。刘金龙称，投保时，刘金龙身体健康，如实履行了告知义务；在投保时人保财险保定分公司未让刘金龙提交过两年内医保卡记录等资料，没有向刘金龙出示上述材料，也没有要求刘金龙签过字。一审法院认为，刘金龙与人保财险保定分公司签订的保险合同合法有效，一审法院予以认定。双方应当以诚实信用为原则，按照合同约定全面履行各自的义务。人保财险保定分公司对其所辩刘金龙未提交投保前两年医保卡就医记录，不能证明其首次投保时身体健康，应确认为带病投保，刘金龙未履行如实告知义务，其不承担保险责任等主张，人保财险保定分公司未向一审法院提交相关充足有效的证据予以证实，且刘金龙对此予以否认，刘金龙于2018年11月2日至2018年11月13日在雄县医院住院治疗病历中体格检查部分无患有食管鳞状细胞癌的记载，故人保财险保定分公司依法不能免责，其相关主张理据不足，一审法院不予支持。刘金龙在保险期间内患食管鳞状细胞癌住院治疗，属于合同约定的理赔事项，人保财险保定分公司应当按照合同约定履行给付保险金的义务。关于刘金龙主张赔偿的项目数额，医疗费30,826.96元，有病历、诊断证明、医疗费票据、费用清单证实，一审法院予以认定；膳食费，因医疗费中不包含膳食费，一审法院参照住院伙食补助费的标准计算膳食费，刘金龙住院43天，每天100元，膳食费共计4,300元。上述项目数额共计35,126.96元。综上所述，刘金龙主张及请求理据充足，于法有据，一审法院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决：“被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司于本判决生效后十日内给付原告刘金龙保险金35,126.96元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费339元，由被告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司负担。” 本院二审期间，当事人没有提交新证据，本院认定的事实、采信的证据与一审无异。 本院认为，本案的争议焦点在于上诉人人保财险保定分公司是否应当承担保险责任。本案中关于上诉人提出的投保人刘金龙在投保前未向保险人履行如实告知义务，属于带病投保，人保财险保定分公司对被上诉人刘金龙的损失不应承担赔偿责任的问题。根据查明的事实，刘金龙购买“人人安康”百万医疗保险，是通过网络方式进行购买投保，购买时上诉人的业务员未要求刘金龙填写健康问卷，亦没有向其提供健康问卷及纸质保险合同书，人保财险保定分公司不能证明向刘金龙就健康问题提出了询问，也未提供证据证明刘金龙属于带病投保，故不能认定刘金龙未履行如实告知义务，本院对上诉人的主张不予支持，上诉人应对被上诉人因治疗恶性肿瘤医疗费用等损失共计35,126.96元承担保险责任。 综上所述，上诉人人保财险保定分公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费678元，由中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 李 健 审判员 焦志华 审判员 崔海生 二〇二〇年十一月十七日 书记员 刘泽欣