苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初11152号原告：中国民生银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇人民路南侧、励志路东侧。负责人：朱祥，行长。委托诉讼代理人：李艺唯，江苏天辩律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴丽洁，江苏天辩律师事务所律师。被告：徐审通，男，1965年4月21日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：施菊文，女，1965年9月12日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：徐敏，男，1987年10月2日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：吴江鑫通包装材料有限公司，住所地苏州市吴江区汾湖镇黎里黎花村。法定代表人：徐审通，该公司经理。原告中国民生银行股份有限公司吴江支行（以下简称民生银行吴江支行）与被告徐审通、施菊文、徐敏、吴江鑫通包装材料有限公司（以下简称鑫通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告民生银行吴江支行的委托诉讼代理人吴丽洁到庭参加诉讼，被告徐审通、施菊文、鑫通公司到庭参加诉讼，被告徐敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1、判令徐审通、施菊文立即归还本金635000元，支付利息6172.15元、截止到2020年8月21日的逾期利息333464.67元以及从2020年8月22日计算至实际清偿之日止以635000元为基数按照年利率10.44%计算的逾期利息；从2020年8月22日计算至实际清偿之日以6172.15元为基数按照年利率10.44%计算的复利；并赔偿律师费损失46885元，总计1021521.82元；2、判令徐敏、鑫通公司对徐审通、施菊文的上述还款义务承担连带保证责任；3、判令民生银行吴江支行就鑫通公司提供的抵押财产优先受偿；4、本案诉讼费用由徐审通、施菊文、徐敏、鑫通公司承担。庭审中，民生银行吴江支行明确复利自2018年3月15日计算至实际清偿之日止。事实和理由：2016年9月19日，民生银行吴江支行与徐审通、施菊文签订了一份《综合授信合同》，约定徐审通、施菊文向民生银行吴江支行申请最高授信额度为1140000元，授信有效期为2017年3月14日至2018年3月14日，合同还约定了贷款金额、期限、用途、利率、违约责任等条款。同日，民生银行吴江支行与徐敏、鑫通公司签订了三份《最高额担保合同》，约定了徐敏、鑫通公司愿意为上述授信合同项下的所有债务承担连带责任保证，鑫通公司愿意以其抵押的机器设备为上述授信合同项下的所有债务提供抵押担保。2017年3月20日，徐审通根据上述综合授信合同向原告申请贷款114万元，原告按约向被告发放贷款人民币114万元，借款期限为2017年3月20日至2018年3月14日。贷款到期后，被告未按约支付贷款本息，故原告特向法院提出诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。徐审通、鑫通公司辩称，借款是事实，当时是鑫通公司担保的，借款是用于公司经营使用，其本人是借款人，但是现在没有能力还，住的地方都没有，其想分期还，有钱肯定是要还的。施菊文辩称，借款是事实，现在确实没有能力归还。徐敏未作答辩，亦未提供任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2017年3月13日，徐审通、施菊文作为授信人和借款人（甲方）、民生银行吴江支行作为贷款人和授信人（乙方），签订《综合授信合同》（以下简称主合同）一份，约定：在本合同约定的授信有效期内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为壹佰壹拾肆万元整，本合同约定的最高授信额度的有效期限为12个月，自2017年3月14日至2018年3月14日（即额度期限），贷款利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于6.96%。双方有关本合同的一切争议应协商解决，协商不成的，双方同意依法直接向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。本合同项下的单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%，同时，对于借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；还款方式具体以借款支用申请载明的还款方式为准，当授信提用人在具体业务申请书或具体业务合同项下的任何款项到期应付而未付时，授信提用人授权授信人有权自主选择从授信提用人在民生银行所有营业机构开立的任何其他账户行使抵销权；当授信提用人未按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，未按时支付应付费用，授信人有权要求本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿，并要求授信提用人赔偿授信人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失。落款处有甲方徐审通、施菊文的签名，有乙方民生银行吴江支行的盖章和汤慧的签章。同日，徐敏、鑫通公司作为保证人（甲方），鑫通公司作为抵押人（丙方）分别与民生银行吴江支行作为担保权人（丁方）签订《最高额保证合同》。并作以下约定：为了确保徐审通（以下简称主合同债务人）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同项下的在我最高额抵押担保，依照国家有关法律法规之规定，经各方协商一致，特签订本合同。担保的主债权均为主合同债务人与丁方签订的编号为926062017381582的综合授信合同项下的丁方全部债权。最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年3月10日-2018年3月14日。徐敏、鑫通公司作为保证人所担保的最高债权额为人民币壹佰壹拾肆万元整，保证方式为连带责任保证。鑫通公司作为抵押人做担保的债权额为人民币玖拾陆万玖仟元整。本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不应之而免除或减少，丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同项下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩权、债务人自身物上抗辩等）。丁方行使丙本合同项下担保权利所得的款项按下列顺序清偿其债权：1、实现债权和担保权利的费用；2、违约金；3、损害赔偿金；4、复利；5、罚息；6、利息；7、本金。丁方有权变更上述顺序。同日，鑫通公司向民生银行吴江支行出具股东会决议，同意本公司为徐审通向民生银行吴江支行申请金额为114万元人民币的综合授信及其利息、费用等偿还提供连带责任担保，落款处有股东徐审通的签字确认。2017年3月15，抵押人鑫通公司与抵押权人民生银行吴江支行在苏州市吴江区市场监督管理局办理动产抵押登记，抵押物为在鑫通公司内的6台注塑机，评估价值为96.9万元。被担保债权的数额为96万元，抵押担保的范围为本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及双方的其他费用。2017年3月20日，徐审通根据上述综合授信合同向民生银行吴江支行申请借款114万元用于借新还旧，借款期限为2017年3月20日至2018年3月14日，执行年利率为6.96%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。同日，民生银行吴江支行依约向徐审通发放贷款114万元，相应的借款凭证中载明借款到期日为2018年3月20日，年利率为6.96%。贷款发放后，徐审通归还截至2018年2月13日的利息，2018年4月17日归还本金5000元，利息219.45元，2020年8月8日归还本金250000元，2020年8月14日归还本金250000元。2017年3月31日，徐审通、施菊文、徐敏、鑫通公司向民生银行吴江支行出具确认函，确认民生银行吴江支行送达催收函、对账单、履行保证责任通知书等文书，以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。审理中，民生银行吴江支行明确主张：截止至2018年2月13日的利息已经结清。利息为6172.15元；罚息：自2018年3月15日至2020年4月17日，以借款本金1140000元为基数，按照年利率10.44%计算；2018年4月18日至2020年8月8日，以借款本金1135000元为基数，按照年利率10.44%计算；2020年8月9日至2020年8月14日，以借款本金885000元为基数，按照年利率10.44%计算；2020年8月15日至实际清偿之日止，以借款本金635000元为基数，按照年利率10.44%计算。复利：按照6172.15元为基数，年利率10.44%来计算，从2018年3月15日计算至实际清偿之日止。2020年9月1日，民生银行吴江支行与江苏天辩律师事务所签订委托代理协议一份，民生银行吴江支行委托该所代为参加本案诉讼，约定律师费46885元。以上事实，有原告提供的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、动产抵押登记书、借款支用申请书、个人借款凭证、个人账户对账单、确认函、国家企业信用信息公示、外部律师委托代理协议及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告民生银行吴江支行与被告徐审通、施菊文签订《综合授信合同》，与被告徐敏、鑫通公司签订《最高额担保合同》，系各方当事人真实意思表示，依法成立并有效。民生银行吴江支行依约向被告徐审通发放贷款后，被告徐审通、施菊文未能按约付息还本已构成违约，原告民生银行吴江支行有权要求被告徐审通、施菊文归还剩余借款本金635000元，并承担逾期还款的违约责任。原告主张的利息、罚息、复利的计算方式符合合同约定，应予支持。关于律师费的主张，涉案《综合授信合同》和《最高额担保合同》中均有明确约定，且计算标准不违反相关规定，虽原告民生银行吴江支行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院予以支持。原告民生银行吴江支行与被告鑫通公司就抵押财产进行了约定并就抵押物办理了抵押登记，故原告民生银行吴江支行有权对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。被告徐敏、鑫通公司明确为涉案《综合授信合同》提供连带保证责任，被告鑫通公司的唯一股东同意公司为其借款提供担保，原告民生银行吴江支行有权向其主张保证责任。被告徐敏未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由各被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐审通、施菊文于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司吴江支行借款本金635000元，并支付相应欠息（利息为6172.15元；罚息：自2018年3月15日至2020年4月17日，以借款本金1140000元为基数，按照年利率10.44%计算；2018年4月18日至2020年8月8日，以借款本金1135000元为基数，按照年利率10.44%计算；2020年8月9日至2020年8月14日，以借款本金885000元为基数，按照年利率10.44%计算；2020年8月15日至实际清偿之日止，以借款本金635000元为基数，按照年利率10.44%计算。复利：是按照6172.15元为基数，年利率10.44%来计算，从2018年3月15日计算至实际清偿之日止。）二、被告徐审通、施菊文于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江支行律师费损失46885元。三、若被告徐审通、施菊文至期未履行上述第一、二项付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司吴江支行有权以本判决书所确定的债权就吴江鑫通包装材料有限公司所有的6台注塑机以96.6万元为限在约定的抵押范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告徐审通、施菊文继续清偿。四、被告吴江鑫通包装材料有限公司、徐敏对被告徐审通、施菊文的上述第一、二项债务在最高余额114万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（上述付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；户名：中国民生银行股份有限公司吴江支行；开户行：民生银行吴江支行；账号：97×××10）如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6997元，由被告徐审通、施菊文、吴江鑫通包装材料有限公司、徐敏共同负担并于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，户名：苏州市吴江区人民法院诉讼费专户；开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行；账号：62×××65）。原告中国民生银行股份有限公司吴江支行已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交我院，逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  程鹏二〇二〇年十一月二十六日书记员  郭倩附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。