太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初4926号原告：王改转，女，1964年11月19日出生，汉族，住山西省太原市。委托诉讼代理人：阴洁，山西邦宁律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹帅，山西邦宁律师事务所实习律师。被告：高强，男，1982年4月11日出生，汉族，住山西省。原告王改转与被告高强民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王改转及委托诉讼代理人阴洁到庭参加诉讼，被告高强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告王改转向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金350000元及利息（从2020年4月15日起至实际付清时止，以350000元为基数按照起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与案外人高建国、成月娥系朋友关系，被告与案外人高建国、成月娥系亲属关系。2018年3月，通过二人介绍，被告向原告借款100000元，约定利息按月计算，月利率1.5%，每月1日支付。收到借款本金后，被告向原告出具借条一份，并向原告支付当月利息1500元。2018年9月，被告向原告借款350000元，约定利息按月计算，月利率1.5%，每月15日支付。收到借款本金后，被告向原告出具借条一份，并向原告支付当月利息5250元。2020年原告因个人原因急需用钱，遂要求被告立即偿还借款本金。被告仅于2020年4月30日、2020年6月16日向原告还款共计100000元，仍余350000元本金未偿还，且利息从2020年4月起未按时支付。经原告多次催要，被告仍拒绝履行还款义务，故诉至法院。被告高强未到庭参加诉讼，也未向法院提交书面的答辩状，视为对自身举证、质证等诉讼权利的放弃。本院经审理认定事实如下：原、被告经案外人高建国、成月娥介绍认识，2018年3月1日被告高强因急需用钱向原告王改转借款，并向原告出具借条一份，载明“今有高强向王改转借到人民币100000元，上述借款逾期不还，借款人应承担违约责任”。同日，原告向被告通过晋商银行转账交付98500元。2018年4月1日至2020年4月1日共25个月，每月1号被告通过银行转账方式向原告支付1500元。后被告又向原告借款，原告于2018年9月12日通过晋商银行向成月娥转账344750元借给被告高强，被告于2018年9月15日向原告出具借条一份，载明“今有高强向王改转借到人民币350000元，上述借款逾期不还，借款人应承担违约责任”。2018年10月15日至2020年3月15日共18个月，每月15日被告通过银行转账方式向原告支付5250元。2020年4月30日，被告通过银行转账方式向原告偿还50000元本金，2020年6月16日偿还50000元本金，共计100000元。2020年8月6日偿还5000元利息。本院认定上述事实的证据有：借条、晋商银行个人活期账户交易明细及原告的陈述，本院予以确认并在案佐证。本院认为，合法的借贷关系予以保护，根据原告王改转的陈述并结合原告提交的借条、晋商银行个人活期账户交易明细，可以确认原告王改转与被告高强之间存在债权、债务关系，被告高强应当按照约定向原告履行还款义务。对于本案借款本金的认定，根据法律的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除；利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，根据两份借条内容及转账凭证确定原告实际向被告出借的借款金额为98500元和344750元。关于双方是否约定利息的问题，原告称双方系口头约定，利息按月利率1.5%支付。本案中，双方虽未在借条中约定利息，但通过被告每月1日支付1500元，每月15日支付5250元的银行流水可以看出，该金额与借条中各自载明的借款本金为基数以月利率1.5%算出的金额相一致，应视为被告对原告支付利息的履行。因双方口头约定的利率月息1.5%超过法律规定，故每月偿还的利息应按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%的标准计算，超过部分折抵本金后为次月原告所欠本金，再按照新的本金数额计算当月利息，具体计算方式见文书后附表，第一笔借款本金98500元2018年4月1日被告应支付利息为1264.08元，被告实际支付1500元，多支付的235.92元折抵本金；2018年5月1日按本金98264.08元计算利息为1261.06元，被告实际支付1500元，多支付的238.94元折抵本金，以此类推计算至2020年4月1日多支付的利息折抵本金后，第一笔借款被告应向原告偿还的剩余借款本金数额为91597.78元。第二笔借款本金344750元2018年10月15日被告应支付利息为4424.29元，被告实际支付5250元，多支付的825.71元折抵本金；以此类推计算至2020年3月15日多支付的利息折抵本金后，第二笔借款被告应向原告偿还的剩余借款本金数额为328149.47元。综上，被告应向原告偿还的剩余借款本金为419747.25元（91597.78元+328149.47元），后因被告向原告偿还100000元本金，故被告尚欠原告借款本金319747.25元，利息应以319747.25元为基数，自2020年4月15日起按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%计算，并扣除2020年8月6日已支付的5000元利息。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高强于本判决生效之日起十日内偿还原告王改转借款本金319747.25元，并按年利率15.4%的标准支付原告王改转319747.25元借款本金自2020年4月15日起至本判决确定的偿还之日止的利息（已支付5000元）；二、驳回原告王改转的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3275元，由原告王改转负担330元，被告高强负担2945元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 阳 妮 二〇二〇年十一月十九日书记员 庞博雅附表：第一笔借款多付利息折抵本金的计算方式日期本金实际支付利息应还利息金额应抵扣本金数额2018年4月1日98,500.001,500.001,264.08235.922018年5月1日98,264.081,500.001,261.06238.942018年6月1日98,025.141,500.001,257.99242.012018年7月1日97,783.131,500.001,254.88245.122018年8月1日97,538.011,500.001,251.74248.262018年9月1日97,289.751,500.001,248.55251.452018年10月1日97,038.301,500.001,245.32254.682018年11月1日96,783.631,500.001,242.06257.942018年12月1日96,525.681,500.001,238.75261.252019年1月1日96,264.431,500.001,235.39264.612019年2月1日95,999.821,500.001,232.00268.002019年3月1日95,731.821,500.001,228.56271.442019年4月1日95,460.381,500.001,225.07274.932019年5月1日95,185.451,500.001,221.55278.452019年6月1日94,907.001,500.001,217.97282.032019年7月1日94,624.971,500.001,214.35285.652019年8月1日94,339.331,500.001,210.69289.312019年9月1日94,050.021,500.001,206.98293.022019年10月1日93,756.991,500.001,203.21296.792019年11月1日93,460.211,500.001,199.41300.592019年12月1日93,159.611,500.001,195.55304.452020年1月1日92,855.161,500.001,191.64308.362020年2月1日92,546.801,500.001,187.68312.322020年3月1日92,234.481,500.001,183.68316.322020年4月1日91,918.161,500.001,179.62320.38第二笔借款多付利息折抵本金的计算方式日期本金实际支付利息应还利息金额应抵扣本金数额2018年10月15日344,750.005,250.004,424.29825.712018年11月15日343,924.295,250.004,413.70836.302018年12月15日343,087.995,250.004,402.96847.042019年1月15日342,240.955,250.004,392.09857.912019年2月15日341,383.045,250.004,381.08868.922019年3月15日340,514.125,250.004,369.93880.072019年4月15日339,634.065,250.004,358.64891.362019年5月15日338,742.695,250.004,347.20902.802019年6月15日337,839.895,250.004,335.61914.392019年7月15日336,925.505,250.004,323.88926.122019年8月15日335,999.385,250.004,311.99938.012019年9月15日335,061.375,250.004,299.95950.052019年10月15日334,111.335,250.004,287.76962.242019年11月15日333,149.095,250.004,275.41974.592019年12月15日332,174.505,250.004,262.91987.092020年1月15日331,187.415,250.004,250.24999.762020年2月15日330,187.655,250.004,237.411,012.592020年3月15日329,175.055,250.004,224.411,025.59