东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初12420号原告：郭学文，男。委托诉讼代理人：杨贵斌，广东大洲律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄嘉慧，广东大洲律师事务所实习律师(撤销授权)。委托诉讼代理人：周文，广东大洲律师事务所律师。被告：邓学军，男。原告郭学文诉被告邓学军民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法由审判员杨粤欣适用小额诉讼程序独任审判，并于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告郭学文的委托诉讼代理人周文，被告邓学军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭学文向法院提出诉讼请求：1.被告向原告返还借款本金14462.41元；2.被告向原告支付利息暂计1901.9元（按照年利率24%的标准，从2019年10月14日暂计至2020年4月30日止，共200天：本金14462.41元×年利率24%÷365天/年×200天=1901.9元；从2020年5月1日至被告返还完借款本金期间的利息则另行计算）；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告经朋友介绍而认识被告，在2018年11月7日，被告因家庭消费及投资资金紧张为由向原告提出借60000元的请求，被告还口头承诺每月支付给原告的利息为3000元。原告经考虑后并提出被告应先还息，后还本金的要求，被告也同意了原告提出的先息后本的要求。在原、被告双方友好协商后，原告才同意借款给被告，并答应被告将在次日把案涉借款转账至被告的账户内，因此，被告在谈好借款事宜当天并提前向原告出具了借条，借条内容为：“今借到郭学文现金人民币陆万元正，借期一个月。”。2018年11月8日，原告通过银行转账的方式向被告的中国工商银行账户（账号：*********************）里面汇入了借款60000元，被告事实上已收到了全部借款60000元。但到了还款日期，被告因资金紧张不能及时返还全部本息，直到2019年3月6日才陆续向原告返还借款利息与本金合计60000元（具体是：2019年3月6日还款30000元，其中支付利息为7042.19元，偿还借款本金为22957.81元；2019年8月10日还款10000元，其中支付利息为5735.95元，偿还借款本金为4264.05元；2019年9月1日还款10000元，其中支付利息为711.24元，偿还借款本金为9288.76元；2019年10月13日还款10000元，其中支付利息为973.03元，偿还借款本金为9026.97元。），按照原、被告双方约定的先息后本的计算方式，被告仍欠原告借款14462.41元。另外，在被告于2019年3月6日偿还利息与本金共30000元后，被告又停止了还款，近5个月没有向原告偿还一分钱，这期间原告多次向被告催还，被告总是无动于衷，无奈之下，原告只能要求被告在借条上将原、被告口头约定的利息支付标准补写上。同时，对于被告仍未返还的借款本金与利息，经过原告多次催收后，仍未果。鉴于被告逾期不向原告返还借款本金及支付借款利息的行为构成严重违约，原告故依法提起诉讼请求解决。被告邓学军答辩称，1.借款当天被告支付“砍头息”3000元，实际被告借款本金为57000元；2.原告借款给被告，款项来源于微粒贷，原告的银行流水记录可显示，原告向微粒贷借款后再高利出借给被告，违反法律规定，故被告的借款利息应按微粒贷的利息收取，被告从来没有认可原告收取现在所得的利率；3.被告分别在2019年3月还款30000元，2019年8月10日还款10000元，2019年9月1日还款10000元，2019年10月13日还款10000元，已经归还本金57000元，并多归还了3000元，应多于被告的微粒贷的利息，因此请求法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明：原、被告为朋友关系，从原告提供的中国农业银行银行卡交易明细清单显示，2018年11月7日，微众银行向原告发放了借款60000元，当日，被告向原告出具借条，称收到原告借款现金60000元，借期一个月。从原告提供的中国农业银行银行卡交易明细清单显示，2018年11月8日，原告才向被告转账出借款项60000元，收到借款后，被告于当日通过微信向原告转账支付借款一个月的利息3000元。借款到期后，被告称由于资金周转问题并未按时归还，向原告续借并约定3000元/月的利息，2019年7月27日，被告并在原来出具的借条上注明“月利息3000元/月”字样。原、被告双方并确认，被告已于2019年3月6日还款30000元，2019年8月10日还款10000元，2019年9月1日还款10000元，2019年10月13日还款10000元，原告认为被告尚欠本金1462.41元及相应利息未归还，故于2020年6月23日诉至本院请求解决。以上事实，有借条、中国农业银行银行卡交易明细清单、微信聊天记录及双方当事人陈述等附卷为证。本院认为，本案为民间借贷纠纷，鉴于原告提起诉讼的时间为2020年6月23日，且案涉借款发生时间在2018年11月，故仍应适用2015年8月6日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的解释》。根据原、被告双方的确认，原、被告双方确实存在借款的意思表示，虽被告出具的借条显示落款时间为2018年11月7日，但原告于2018年11月8日才向被告转账支付借款60000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的解释》第九条第（二）项的规定，双方的借款合同于2018年11月8日正式生效。虽原告转账支付给被告的借款金额为60000元，但被告于借款当日即通过微信向原告支付了利息3000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的解释》第二十七条的规定，该行为等同于预扣利息，故原告提供给被告的借款本金应认定为57000元。虽从原告提供的中国农业银行银行卡交易明细清单显示原告有从微众银行借款后高利转贷给被告的嫌疑，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的解释》第十四条第（一）项的规定，该种高利转贷的行为需借款人知道或者应当知道时才认定无效，被告并不能证明其在原告借款时已经知晓原告存在高利转贷的事实，故其主张与原告之间的借款合同无效不能成立。被告向原告出具的借条明确约定了还款期限，现时还款期限已经届满，原告诉求被告归还借款本金事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。对于借款利息问题，根据被告的确认及其出具借条的记载。可认定原、被告双方约定的借期内及逾期还款的利息均为每月3000元，按该标准计算，借款期间及逾期还款的利率已经达到年利率约63%，大大超出了法律允许的范围，根据原、被告双方的确认，被告已经进行了四次还款，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，归还的利息超出年利率36%的范围应作为本金予以扣除，根据原、被告确认的还款情况，被告的还款认定的情况如下表：还款时间还款金额应扣利息应扣本金剩余本金剩余利息2019.3.6300006714.9723285.0333714.9702019.8.10100005155.134844.8728870.102019.9.110000577.49422.619447.502019.10.1310000789.199210.8110236.690即截止2019年10月13日，被告尚余借款本金10236.69元未清偿，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，从2019年10月13日起，利息应以年利率24%为标准计算。原告诉求的借款本金及利息在本院认定范围内的金额及标准本院依法予以支持，超出本院认定范围内的本金及利息诉求没有事实及法律依据，本院依法予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（二）项、第十四条第（一）项、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、限被告邓学军于本判决发生法律效力之日起五日内向原告郭学文归还借款本金10236.69元及借款利息（以10236.69元为本金，从2019年10月14日起计至本金清偿之日止，按年利率24%为标准计付）；二、驳回原告郭学文的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费105元（原告已预交），由原告郭学文负担30元，被告邓学军负担75元。本判决为终审判决。审判员  杨粤欣二〇二〇年十一月十九日书记员  卢 祎徐莉强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。