重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5444号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人：田秋，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：周渝淋，男，汉族，1989年8月27日出生，住重庆市长寿区。被告：郭红霓，女，汉族，1990年10月4日出生，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告周渝淋、郭红霓金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人田秋、被告郭红霓到庭参加诉讼，被告周渝淋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周渝淋、郭红霓偿还原告截至2020年6月9日的借款本金108440.19元、利息5501.39元、分期手续费9482.62元、逾期还款违约金7898.3元，共计131322.5元并支付自2020年6月10日起至借款本息结清之日止的利息（以尚欠借款本金108440.19元为基数，按日利率万分之五计算）、复利（以应付未付的利息5501.39元为基数，按日利率万分之五计算）、逾期还款违约金（以最低还款额未偿还部分的5%按月计收）；2、判令被告周渝淋、郭红霓向原告支付律师代理费1200元；3、判令二被告承担本案诉讼费、保全费、保全担保费、公告费等为实现债权的费用。事实和理由：2016年11月16日，被告周渝淋向原告中行长寿支行申请办理信用卡业务，用于爱家分期建材装修，其签字确认已阅读申请材料，清楚了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同时，被告在原告处申请信用卡分期付款业务，约定分期付款额度为300000元，用于建材装修，分48期偿还，手续费25500元。后原告履行了放款义务，但被告周渝淋从2019年8月14日起未按约定按时足额还款。截至2020年6月9日，被告尚欠借款本金108440.19元、利息5501.39元、分期手续费9482.62元、逾期还款违约金7898.3元，共计131322.5元，经原告催收未果。故向法院起诉，望判如所请。被告郭红霓辩称，爱家业务分期申请表及对账单的真实性不认可，申请表勾选的是装修建材，对账单交易描述却是汽车专项分期，与爱家分期不符。我不承认还款，借款应该由被告周渝淋偿还，与我无关。爱家分期业务申请表上的签字是在我不知情的情况下签的，借款没有用于家庭开支，钱也没有打到我卡上，周渝淋只是说他自己要去贷款，需要妻子签字，用途也没跟我说，这个字也不是在银行签的，是我在重庆我学习时，周渝淋追过来，我在一个路口签的。被告周渝淋未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年11月16日，被告周渝淋填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申请办理中国银行爱家信用卡，并抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。同时，被告周渝淋填写《爱家分期业务申请表（优质客户类）》，约定被告向原告申请分期额度300000元，分期期数48期，手续费率8.5%，手续费为25500元；还款方式为按月还本，分期手续费按月收取等。被告郭红霓作为被告周渝淋的配偶，在前述申请表中签字同意将周渝淋的该信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任；《领用合约》（2015年版）、《信用卡分期业务客户告知书》均约定：持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，应支付按照剩余本金以日利率万分之五计收的利息并按月计收复利，还应支付每月按最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金。持卡人未能按时还款，原告有权在不知会被告的情况下采取认为适当的方式向其追索信用卡债务，原告因此支出的费用（包括因催收而产生的相关损失和费用等）均由其承担。信用卡费率表对各项收费项目及收费标准均进行了约定。此后，原告中行长寿支行经审核后向被告周渝淋发放了卡号为62590650********的信用卡，并于2016年12月14日将借款300000元支付至被告指定账户。被告所贷借款300000元分48期偿还，账单日为每月14日，还款日为账单日后20天。被告从2019年8月14日起未按时足额偿还原告借款形成逾期，截至2020年6月9日，被告尚欠原告借款本金108440.19元、利息5501.39元、分期手续费9482.62元、逾期还款违约金7898.3元，共计131322.5元。同时查明，原告中行长寿支行诉请的截至2020年6月9日的还款违约金7898.3元系从被告周渝淋于2019年8月14日开始逾期后计算而来；因被告违约，原告为本案与重庆天亿（涪陵）律师事务所签订《法律事务委托合同》，为此支付律师代理费1200元。被告周渝淋与郭红霓于2014年5月27日登记结婚，2019年2月11日协议离婚。审理中，原告称爱家分期业务是一总称，包含了购车、建材装修、车位、旅游、婚庆等。被告申请表上显示建材装修，实际上也是用于建材装修（已放款到装修公司收款人陈洪账户中），因当时申报的都是汽车分期，所以账单显示为汽车分期。原告中行长寿支行未能明确对其诉请的从2020年6月10日起至欠款付清之日止按最低还款额未还部分的5%每月计收还款违约金的基数。上述事实，有到庭当事人的陈述、结婚证、信用卡申请表及领用合约（2015年版）、爱家分期业务申请表（优质客户类）、信用卡分期业务客户告知书、关于寄送地址的申明、客户系统单、委托支付申请表、支付凭证、交易明细、对账单、欠款信息表、法律事务委托合同、转账凭证、离婚协议书、离婚证等证据在案佐证，本院予以确认。被告周渝淋未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩以及举证、质证的权利，其应承担不利的法律后果。本院认为，被告周渝淋向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守该信用卡《领用合约》的各项规则，系其真实意思表示，其应当按照相关约定履行义务。被告周渝淋在收到原告中行长寿支行发放的信用卡借款后，双方形成金融借款合同关系，但其在借款后未按约在还款期内归还借款，构成违约，应承担相应的违约责任。现原告中行长寿支行按照《领用合约》的约定要求被告周渝淋偿还借款本金108440.19元、利息5501.39元、分期手续费9482.62元，并支付自2020年6月10日起以尚欠的借款本金为基数按照日利率万分之五计算至借款还清时止的利息及以尚欠的利息为基数按照日利率万分之五计收复利的请求，符合双方的合同约定，且并不违反法律规定，本院予以支持。对于原告请求的逾期还款违约金及最低还款额未还部分5%的违约金的诉求，因2016年4月15日中国人民银行已于2017年1月1日取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。但原告中行长寿支行对此未提交证据予以证明，故其该项诉求本院不予支持。对于2020年6月10日起至借款还清时止的逾期还款违约金，因原告未能明确确定最低还款额的基数，本院不予支持。对于原告请求的律师费1200元，符合双方约定且未超过法律规定，本院予以支持。借款时，二被告系夫妻关系，被告郭红霓在《爱家分期业务申请表》中认可对被告周渝淋的信用卡欠款承担还款责任，系其真实意思表示，故被告郭红霓应对被告周渝淋的本案所涉债务承担共同偿还责任。对于被告郭红霓辩称的其在不知情的情况下在申请表上签字以及该笔借款未用于家庭开支的辩解意见，未提供证据予以证明，亦与查明事实不符，本院不予采信。原告未能举证为实现本案债权产生了公告费、保全费及保全担保费，对该请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、被告周渝淋、郭红霓于本判决生效后十日内共同返还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年6月9日的借款本金108440.19元、利息5501.39元、分期手续费9482.62元，共计123424.2元；二、被告周渝淋、郭红霓于本判决生效后十日内共同支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年6月10日起至本息还清时止的利息、复利（利息以尚欠本金108440.19元为基数按照日利率万分之五计算；复利以尚欠利息5501.39元为基数按照日利率万分之五计算）；三、被告周渝淋、郭红霓于本判决生效后十日内共同支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1200元；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2950.45元，减半收取计1475.22元，由被告周渝淋、郭红霓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王曌二〇二〇年十一月二十日书记员  杨倩