江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0922民初4149号原告：中国银行股份有限公司滨海支行。住所地滨海县城育才东路**。法定代表人：吴海峰，该行行长。委托诉讼代理人：顾峰，江苏阜东律师事务所律师。被告：彭青发，男，1984年4月10日生，汉族，居民，住滨海县。被告：全宇航，男，1998年4月25日生，汉族，居民，住滨海县。原告中国银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海中行）与被告彭青发、全宇航金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告滨海中行的诉讼代理人顾峰到庭参加诉讼，被告彭青发、全宇航经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告滨海中行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭青发立即归还原告借款本金775123.67元及截止2020年2月14日的利息17324.06元、本金的罚息152.47元、应收利息的罚息286.92元，并承担从2020年2月15日起至履行完毕之日止按合同约定支付利息及罚息；2、被告全宇航对上述款项承担连带责任；3、确认原告在抵押范围内对被告彭青发名下的位于滨海县（不动产权证书号：苏（2019）滨海县不动产权第0005038号）房产在折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年5月17日，被告彭青发因购房需要资金，与原告签订合同编号为2019年ZF字0517-1号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份，向原告借款780000元整，分240期（每月一期）等额归还本息。合同还约定，贷款利率为在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率的基础上上浮10%，如逾期还款，加收50%罚息，被告提供其购买的位于滨海县房屋作为抵押，并办理了抵押物登记。同日，被告全宇航与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，承诺对上述贷款合同项下债务的偿还承担全程连带保证责任。原告按约将贷款780000元打入被告彭青发指定的账户，但事后被告彭青发、全宇航未按期还款，截止2020年2月14日，被告尚欠原告借款本金775123.67元、利息17324.06元、本金罚息152.47元、应收利息的罚息286.92元，合计792887.12元。故原告为维护权益具状起诉，请求依法判准原告的诉讼请求。被告彭青发、全宇航未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年5月17日，被告彭青发与原告签订合同编号为2019年ZF字0517-1号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份，约定因购买滨海县房屋贷款780000元，贷款期限为240个月，贷款利率采用浮动利率，首次定价日为实际放款日，参照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%计息，每12个月为一个浮动周期重新定价，重新定价日为下一个浮动周期的首日，参照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率确定；还款方式为按月等额本息还款法，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的2日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2019年5月17日，为担保上述债务的履行，被告彭青发自愿将所购房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，担保范围为贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用。同日，全宇航与滨海中行签订《个人贷款保证合同》，合同约定：全宇航为上述贷款提供全程连带责任保证；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。原告滨海中行按照合同约定于2019年5月28日向被告彭青发发放贷款780000元，被告彭青发起初能够按照合同约定履行还款义务，后多次逾期偿还借款本息。截止2020年2月14日，被告累计拖欠贷款本金9260.73元、利息17324.06元、罚息合计439.39元（含拖欠本金的罚息152.47元和应收利息的罚息286.92元），合计人民币27024.18元。因被告违约还款，原告依照双方签订的合同宣布该合同项下贷款本息全部到期，要求被告归还剩余全部贷款本金775123.67元及利息。上述事实，有中国银行个人贷款申请表、中国银行滨海（支）行零售贷款面谈确认表、个人二手住房贷款合同、参与还款承诺书、共同还款承诺函、个人贷款保证合同、零售贷款借款借据、提款申请和划款委托书、不动产登记证明、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询清单、个人贷款未收应还本息清单、个人贷款账户风险分类日报清单、被告居民身份信息、常住人口登记卡以及原告当庭陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告彭青发因购房需要向原告滨海中行借款，并与原告签订了贷款合同，双方之间的借贷关系成立，合法有效，被告理应按照合同约定及时履行还款义务，故本院对原告要求被告彭青发还本付息的诉讼请求予以支持。同时为担保债务的履行，被告彭青发自愿将所购房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续，因此对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。另被告全宇航自愿为该借款提供担保，并与原告签订了《个人贷款保证合同》，应按约定对被告彭青发的借款承担连带偿还责任。被告彭青发、全宇航未到庭应诉，视为放弃抗辩权，应承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭青发于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司滨海支行借款本金775123.67元及利息（截止2020年2月14日结欠利息17324.06元，罚息439.39元；自2020年2月15日起至履行完毕之日止，以本金775123.67元为基数按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率计算利息并加收该利率50%的罚息）；二、原告中国银行股份有限公司滨海支行对被告彭青发所有的位于滨海县房屋在抵押权设立范围内享有优先受偿权；三、被告全宇航对上述款项承担连带清偿责任。如未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11809元，减半收取5904.5元，由被告彭青发负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费11809元。审 判 员 黄爱萍二〇二〇年十一月三十日法官助理 陈婷婷书 记 员 于爱民附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。