福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0803民初2286号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地：福建省龙岩市永定区凤城镇沿河北路**，统一社会信用代码91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，理事长。 委托诉讼代理人：王福芳，客户经理。 被告：肖丙星，男，1970年12月28日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：肖信娣（借款人配偶），女，1972年8月10日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：肖林星，男，1980年12月16日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：肖荣金，男，1967年8月2日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社与被告肖丙星、肖信娣、肖林星、肖荣金信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩市永定区农村信用合作联社的委托诉讼代理人王福芳与被告肖荣金到庭参加诉讼，被告肖丙星、肖信娣、肖林星经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩市永定区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令肖丙星、肖信娣立即归还2019年6月30日申领授信伍万元的普惠金融卡所透支本金人民币49,925.55元和截止至2020年9月11日对账日止的利息4,321.84元及违约金878.25元，本息合计55,125.64元，及从2020年9月12日至普惠金融卡透支本金还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算利息和违约金；2、判令肖林星、肖荣金对肖丙星所结欠透支本金和全部利息违约金承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费由肖丙星、肖信娣、肖林星、肖荣金承担。事实和理由：肖丙星于2016年6月27日向龙岩市永定区农村信用合作联社申请普惠金融卡人民币50,000元，期限三年，年利率14.4%，由肖林星、肖荣金作连带责任担保。卡片到期后于2019年6月22日申请续卡并于6月30日审批通过，持卡人肖丙星透支本金合计49,925.55元，多期未归还本息，经多次催收，仍未履行还款义务，至2020年9月11日对账日仍结欠透支本金49,925.55元，利息4,321.84元及违约金878.25元，肖丙星已违反《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第9款的约定，已经构成违约，为主张债权，向法院提起诉讼。 肖丙星、肖信娣、肖林星未提出答辩。 肖荣金辩称：其不应当承担全部担保责任，借款人及另一个担保人也应承担相应的责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。龙岩市永定区农村信用合作联社为证明其主张向本院提交的证据有：肖丙星、肖信娣、肖林星、肖荣金身份证及肖丙星、肖信娣的结婚证，肖信娣的声明书，福万通普惠金融卡申请表(内含福万通普惠金融卡领用合约，福万通普惠金融卡章程)，不可撤销担保函，普惠金融卡明细情况，贷款情况说明，上述证据，本院已依法向肖丙星、肖信娣、肖林星、肖荣金送达。肖荣金质证无异议。肖丙星、肖信娣、肖林星经本院传票传唤未到庭参加质证，也未提交书面质证意见及反驳证据，视为自动放弃诉讼权利。本院认为，上述证据，形式和来源合法，内容真实，与本案待证的事实具有关联性，本院予以确认，并作为本案定案的依据。 根据当事人提交的证据及庭审调查，本院对本案事实认定如下： 2016年6月27日，肖丙星向龙岩市永定区农村信用合作联社仙师信用社提交有其作为申请人签字的内有《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》和《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡。2016年6月29日，肖丙星获批一张（卡号:6228××××6109）的普惠金融卡，人民币额度为50000元，使用期限三年。《永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》约定：“第二条3、福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。”“第四条2、甲方未按照本合约使用福万通普惠金融卡，……乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收福万通普惠金融卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清。”“第五条9、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），……”福万通普惠金融卡《收费项目》并约定了收费标准。该卡于2019年7月1日续卡。2019年6月27日肖林星、肖荣金出具《不可撤销担保函》，同意为肖丙星申领的福万通普惠金融卡项下债务向信用社提供连带责任保证担保，担保期限2年。肖丙星与肖信娣于1992年12月16日登记结婚。2016年6月20日，肖信娣在《声明书》中签字，承诺：“本人愿意和申请办卡人一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用”。肖丙星透支后的本金及所欠的利息未按期归还，肖林星、肖荣金也未履行担保责任，至2020年9月11日对账日仍结欠透支本金49925.55元，利息4321.84元及违约金878.25元。 本院认为，肖丙星使用具有借贷性质的普惠金融卡至2020年9月11日对账日仍结欠透支本金49,925.55元，利息4,321.84元及违约金878.25元未归还龙岩市永定区农村信用合作联社，事实清楚，证据充分。依《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的规定及《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的约定和肖信娣的承诺，以及肖林星、肖荣金出具的《不可撤销担保函》，肖丙星、肖信娣夫妻未履行还款付息义务，肖林星、肖荣金未履行担保责任，均已构成违约。现龙岩市永定区农村信用合作联社请求肖丙星、肖信娣归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠金融卡所透支本金49,925.55元和截止至2020年9月11日对账日止的利息4,321.84元及违约金878.25元，及从2020年9月12日至普惠金融卡透支本金还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算利息和违约金，肖林星、肖荣金对肖丙星、肖信娣所结欠透支本金及全部利息和违约金承担连带清偿责任，理由正当，符合法律规定及合约约定，本院予以支持。肖荣金主张其只承担部分担保责任的抗辩现由，因肖荣金承担的是连带保证责任，肖荣金的该抗辩理由不能成立，本院不予支持。肖丙星、肖信娣、肖林星经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、肖丙星、肖信娣应于本判决生效后十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠金融卡（卡号:6228××××6109）所透支本金49925.55元及截止至2020年9月11日止的利息4321.84元及违约金878.25元，并支付从2020年9月12日起至该卡透支本金还清之日止按永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约的约定计算的利息和违约金； 二、肖林星、肖荣金对肖丙星、肖信娣的上述款项承担连带清偿责任，肖林星、肖荣金承担保证责任后，有权向肖丙星、肖信娣追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 本案受理费1,178.1元，适用简易程序减半收取589.05元，由肖丙星、肖信娣、肖林星、肖荣金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈广勇 二〇二〇年十一月十三日 书记员  赖 静 附法律条款 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。