云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云0425民初1013号 原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路**。 法定代表人：朱**友，任董事长。 委托诉讼代理人：马红丽（公司员工），女，1984年5月16日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：王跃雄（公司员工），男，1976年1月4日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权。 被告：段建华，男，1969年10月7日生，回族，住云南省玉溪市易门县，现住易门县。 被告：马艳梅，女，1972年10月8日生，回族，住云南省玉溪市易门县，现住易门县。 上列二被告之委托诉讼代理人：陈奉文，人和法律服务所法律工作者，代理权限：特别授权。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司与被告段建华、马艳梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月4日在本院第二审判法庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马红丽、王跃雄，被告段建华、马艳梅的委托诉讼代理人陈奉文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告段建华立即归还尚欠原告借款本金356万元及以本金356万元为基数，从2020年6月21日起至实际还款之日止按月利率11.1‰计算的利息，并按合同第十条“违约及违约责任”项下第10.5款的约定对未支付的利息计收复利；马艳梅对借款承担共同还款责任。2.对被告段建华、马艳梅共有自愿抵押给原告的位于易门县的房产〔产权证号：易房权证易门县字第××号、××号，土地证号：易龙国用（2009）第变&tim**;×号〕、位于易门县的房产〔产权证号：易房权证易门县字第××号、××号，土地证号：易国用（2014）第变&tim**;×号〕进行拍卖或变卖，对拍卖或变卖所得价款优先受偿。3.本案诉讼费等相关费用由二被告共同承担。事实和理由，2019年6月21日，段建华、马艳梅与原告签订《个人借款合同》，合同期限12个月，自2019年6月21日至2020年6月21日到期，借款合同金额356万元，贷款年利率确定为8.88%（即月利率7.4‰）。段建华、马艳梅自愿以抵押给原告的房产〔①位于易门县的房产，产权证号：易房权证易门县字第××号、××号，土地证号：易龙国用（2009）第变&tim**;×号；②位于易门县的房产，产权证号：易房权证易门县字第××号、××号，土地证号：易国用（2014）第变&tim**;×号〕作为原告实现债权的保障，同时与原告签订《抵押合同》，并已办理合法有效的抵押登记手续。合同签订后，段建华于2019年6月21日向原告借款356万元，期限1年至2020年6月21日到期，月利率7.4‰。该笔借款发放后，段建华将该笔借款利息算至2020年6月20日。现贷款已逾期，经原告催收，段建华均以经济困难为由拒不偿还贷款本息。段建华的贷款及利息逾期行为已违反双方签订的《个人借款合同》约定，构成本合同第10条10.4和10.5项下“借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿”的规定。现提起诉讼，请求依法裁决。 被告段建华、马艳梅辩称，借款是事实，被告暂时没有能力偿还借款，希望原告原谅，被告并不是有钱不偿还。被告同意从2021年6月份开始偿还贷款及利息，同意按照合同约定支付各种利息、复利。希望原告给予被告一定的还款时间，暂时不要拍卖抵押房产，被告愿意承担诉讼费。 本院经审理认定案件事实如下：2019年6月21日，云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行与段建华（借款人）、马艳梅（共同借款人）签订合同编号为14××××09的《个人借款合同》，主要内容为：借款金额：356万元；用途：借新还旧；期限：12个月，自2019年6月21日起至2020年6月21日止；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮104.1379%，确定为年利率8.88%；还款：按季结息，每季末月20日为结息日，到期还本，利随本清；违约及违约责任：借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期后仍未支付的利息，改按罚息利率计收复利；共同借款：本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人。2019年6月21日，段建华（抵押人）、马艳梅（抵押物共有人）与云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行（抵押权人）签订《抵押合同》，用房产〔①位于易门县的房产，产权证号：易房权证易门县字第××号、××号，土地证号：易龙国用（2009）第变&tim**;×号；②位于易门县的房产，产权证号：易房权证易门县字第××号、××号，土地证号：易国用（2014）第变&tim**;×××号〕为合同编号为14××××09的《个人借款合同》项下的主债权提供抵押担保，担保范围：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）；合同自签订之日起生效，至主合同项下的债权全部清偿之日终止。2019年6月21日，当事人在易门县不动产登记中心办理了抵押登记。 《个人借款合同》《抵押合同》签订后，云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行于2019年6月21日向段建华发放贷款356万元，年利率为8.88%，2020年6月21日到期，按季计息，一次性还款。贷款发放后，被告支付利息至2020年6月20日。借款到期，被告未清偿借款本金，尚欠借款本金356万元。 另查明，段建华、马艳梅系夫妻关系，位于易门县的房产〔产权证号：易房权证易门县字第××号、××号，土地证号：易龙国用（20**）第变号〕、位于易门县的房产〔产权证号：易房权证易门县字第××号、××号，土地证号：易国用（2014）第变&tim**;×号〕所有权人为段建华、马艳梅。 上述事实，有《个人借款合同》《抵押合同》《借款借据》《贷款账》《抵押物清单》《不动产登记证明》《结婚证》及当事人陈述等证据证实。 本院认为，云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行与段建华、马艳梅签订的《个人借款合同》《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，系有效合同，各方当事人均应恪守。合同订立后，云南易门农村商业银行股份有限公司龙泉支行履行了发放贷款的义务，借款人段建华未按约定归还借款本金及支付利息，应承担相应的民事责任。马艳梅作为共同借款人，应与借款人共同承担偿还借款本息的责任。在债务人不履行到期债务时，债权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告要求段建华、马艳梅归还尚欠借款本息及要求享有就抵押担保财产优先受偿的诉请，理据充分，予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下： 一、由被告段建华、马艳梅于判决生效之日起三十日内共同偿还原告云南易门农村商业银行股份有限公司借款本金356万元及以本金356万元为基数，自2020年6月21日起至借款实际清偿之日止的利息（2020年6月21日的利息按月利率7.4‰计算，自2020年6月22日起至借款实际清偿之日止的利息按月利率11.1‰计算），并支付按《个人借款合同》约定计算的复利。 二、如被告段建华、马艳梅届期未履行上述清偿义务，原告云南易门农村商业银行股份有限公司有权以被告段建华、马艳梅共同共有的位于易门县的房产〔产权证号：易房权证易门县字第××号、××号；土地证号：易龙国用（2009）第变&tim**;×号〕、位于易门县的房产〔产权证号：易房权证易门县字第××号、××号；土地证号：易国用（2014）第变&tim**;×号〕拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计17640元（原告已预交），由被告段建华、马艳梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审判员  刘桂仙 二〇二〇年十一月十七日 书记员  杜天星