山东省临沂市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁13民终7049号 上诉人（原审被告）：云鹤飞，男，1987年1月17日出生，汉族，农民，住临沭县。 委托诉讼代理人：高磊，山东铭星律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：山东临沭农村商业银行股份有限公司，住所地：临沭县沭新东街31号。 法定代表人：赵京才，董事长。 委托诉讼代理人：高娟。 委托诉讼代理人：董仲伟。 原审被告：王信香，女，1959年4月19日出生，汉族，农民，住临沭县。 原审被告：王怀爱，男，1955年7月21日出生，汉族，农民，住临沭县。 原审被告：黄瑞刚，男，1960年4月23日出生，汉族，农民，住临沭县。 上诉人云鹤飞因与被上诉人山东临沭农村商业银行股份有限公司及原审被告王信香、王怀爱、黄瑞刚金融借款合同纠纷一案，不服山东省临沭县人民法院（2020）鲁1329民初3690号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月23日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人云鹤飞上诉请求：1.依法撤销临沭县人民法院作出的（2020）鲁1329民初3690号民事判决书，依法改判或发回重审；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：原审判决认定事实不清，导致判决错误，理由如下：上诉人为案外人王怀绍提供担保，系基于王怀绍与临沭农商行签订的个人借款合同是真实有效的前提下，该个人借款合同载明王怀绍签订个人借款合同用途为种植地瓜。临沭农商行在签订该借款合同时应当严格审核借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。本案中，借贷双方在签约时对王怀绍借钱实际用途并非是种植地瓜是明知的。但是，上诉人在提供担保时并不知情，借贷双方对上诉人有明显的欺诈因素存在，应当免除保证责任。综上，原审判决认定上诉人应当承担担保责任事实不清，判决错误，应当依法改判或发回重审。 被上诉人山东临沭农村商业银行股份有限公司辩称，被上诉人与借款人王怀绍签订的个人借款合同系双方真实意思表示，王怀绍系完全民事行为能力人，贷款用途不违反法律规定，借款合同合法有效。第二，上诉人具备完全民事行为能力，其对王怀绍的担保借款一事明确知悉且了解，担保合同合法有效，主债权期满未清偿，其理应按照法律规定及合同约定承担连带保证责任。其主张的王怀绍借款用途不真实的主张，无相关证据证明。原审原判认定事实清楚，判决正确，对上诉人的上诉请求应依法予以驳回。 原审被告王信香、王怀爱、黄瑞刚经本院传票传唤未到庭参加诉讼。 山东临沭农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.请求依法判决王怀爱，云鹤飞，王信香，黄瑞刚对借款4万元及利息负连带清偿责任（利息根据合同约定计算）；2.诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：2018年6月25日，王怀绍与山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行双方签订个人借款合同，约定：王怀绍在山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行借款4万元，借款期限自2018年6月25日至2021年6月20日，借款用途为种植地瓜，在借款期限内随借随还、循环使用，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮160%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日是，期内不变；每月的20日为结息日，借款到期日利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止；……。2019年4月17日，山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行付给王怀绍借款4万元，约定月利率9.425‰，借款到期日为2020年4月16日。 2018年6月25日，王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚均与山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行签订了最高额保证合同，为王怀绍在山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行的上述借款提供连带责任保证担保，担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；最高额担保债权的决算期间为2018年6月25日至2021年6月20日，保证期间为决算期届至之日起三年；同时还约定发生债务人死亡的情形，债权人有权要求保证人履行保证责任。王怀绍收到借款后，只偿还过部分利息，至2019年9月21日仍欠息13.05元，之后利息及本金均未偿还，王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚也未履行保证责任。王怀绍于2019年9月死亡。 山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行系临沭农商行的分支机构，不具备法人资格。 一审法院认为，王怀绍与山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行之间签订的个人借款合同，以及王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚与山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行之间签订的最高额保证合同均系当事人之间的真实意思表示，属于有效合同，其约定对合同当事人均具有约束力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条规定，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行系非法人单位，隶属于临沭农商行，其权利义务归属于临沭农商行。山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行按照合同约定将贷款出借给王怀绍，王怀绍未按约定期限偿还借款本金及利息，王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚也未履行保证责任，均违反合同约定；在王怀绍死亡后，临沭农商行提出由王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚偿还借款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定予以支持。 关于王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚提出不应当承担保证责任的意见。经审查，王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚与山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行在最高额保证合同中第八条约定发生债务人死亡的情形，债权人有权要求保证人履行保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十条规定：有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚未提供可以证明保证人不承担责任的证据，仅凭保证人陈述和辩解尚不足以佐证本案具备《中华人民共和国担保法》第三十条规定的情形。王怀绍在个人借款合同中申报的借款用途为地瓜种植，属于王怀绍对山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行的承诺，王怀绍改变借款用途的行为违反个人借款合同中第八条第三项约定，王怀绍应承担违约责任，即借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止；鉴于王怀绍已经死亡，其违约责任应由保证人即王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚承担。综上，王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚在本案中应承担保证责任。对其不承担保证责任的意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决：被告王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚于判决生效后十日内付给原告山东临沭农村商业银行股份有限公司借款本金4万元及利息（2019年9月21日以前的欠息13.05元；以未付本金为基数自2019年9月21日起至实际付清之日止，按合同约定计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元减半收取400元，由被告王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚负担。 二审中，上诉人提交王怀绍土地证一份，证明王怀绍仅有两亩土地，其借款用途用于种植地瓜与事实不符，两亩土地根本不需要借款4万元种植。 被上诉人提出以下质证意见，王怀绍系完全民事行为能力人，贷款用途用于地瓜种植，不违反法律的规定，借款合同合法有效。 本院对上述证据认定如下：仅凭土地证不能证实借款用途与实际用途不一致，对该证据本院不予采信。 二审查明的事实与原审查明的事实相一致，予以确认。 本院认为，王怀绍与山东临沭农村商业银行股份有限公司韩村支行之间签订的个人借款合同，系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效。王怀绍未按约定期限偿还借款本金及利息，被上诉人有权请求保证人王信香、云鹤飞、王怀爱、黄瑞刚对借款本金及利息承担保证责任。上诉人云鹤飞上诉称被上诉人对借款实际用途与借款合同并非种植地瓜明知、借贷双方对上诉人有明显的欺诈，但上诉人一、二审均未提交合法有效证据证实其主张，故上诉人云鹤飞的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费800元，由上诉人云鹤飞负担。 本判决为终审判决。 审判长  王建伟 审判员  杨建义 审判员  崔岩梅 二〇二〇年十一月十九日 书记员  杨金亭