福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0902民初2056号 原告：福建宁德农村商业银行股份有限公司，住所地福建省宁德市蕉城区万安西路**。 法定代表人：朱鼎和，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周义敏。 被告：叶仁华，男，1995年10月1日出生，汉族，住福建省寿宁县。 原告福建宁德农村商业银行股份有限公司（以下简称宁德农商银行）与被告叶仁华信用卡纠纷一案，本院于2020年9月27日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁德农商银行的委托诉讼代理人周义敏到庭参加诉讼。被告叶仁华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宁德农商银行向本院提出诉讼请求：叶仁华偿还宁德农商银行借款本金、利息、违约金31739.55元（其中借款本金为14462.12元及暂计至2020年2月22日的利息、违约金17277.43元），并按合同约定支付利息、违约金自2020年2月23日起至还清借款之日止。事实与理由：2017年8月11日，叶仁华向宁德农商银行申领福万通IC贷记卡，叶仁华为此签署《福万通IC贷记卡申请表》及《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，同意受合约内容约束。按约定，宁德农商银行核准发给叶仁华福万通IC贷记卡后，叶仁华应按照宁德农商银行网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡收费标准》承担各类费用。宁德农商银行的费用标准调整生效后，叶仁华应按照新的标准承担各类费用；叶仁华可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，叶仁华在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。叶仁华选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。叶仁华支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分是透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。叶仁华未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用宁德农商银行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。叶仁华超过到期还款日，未偿还透支款项及有关费用的，宁德农商银行有权依法向叶仁华催收，追缴并有权停止叶仁华使用卡片，且宁德农商银行有权要求叶仁华全额偿还所欠款项。宁德农商银行因向叶仁华催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及宁德农商银行为实现债权所产生的其他费用）均由叶仁华承担。2017年9月5日，宁德农商银行向叶仁华发放了信用额度为1.5万元，年利率为18%的福万通IC贷记卡，后叶仁华通过取款、消费等操作实现借款。截止2020年2月22日，叶仁华尚欠宁德农商银行借款本金14462.12元及利息、违约金1901.78元。 叶仁华未提交书面答辩意见。 宁德农商银行为证明其主张，向本院提供以下证据：1.叶仁华的身份证复印件，拟证明叶仁华身份情况；2.《宁德农商银行福万通IC贷记卡申请表》，拟证明叶仁华向宁德农商银行申请开立IC贷记卡，申请信用额度为1.5万元以及双方约定权利义务情况;3.《账户余额查询》，拟证明叶仁华欠款情况；4.《客户送达地址确认书》，拟证明叶仁华同意以确认书上所载地址作为本案诉讼文书的送达地址。 叶仁华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证和辩论的权利。本院对原告宁德农商银行提交的上述证据进行了审核，对其真实性、合法性、关联性及证明力予以确认。 本院经审理认定事实如下： 1.2017年8月11日，叶仁华向宁德农商银行申请开立福万通普惠金融卡，叶仁华表示已阅读全部申请材料，了解并接受《福万通IC贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》的约定。根据合约约定：宁德农商银行核准发给叶仁华福万通IC贷记卡后，叶仁华应按照宁德农商银行网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡收费标准》承担各类费用。宁德农商银行的费用标准调整生效后，叶仁华应按照新的标准承担各类费用；叶仁华可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，叶仁华在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。叶仁华选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。叶仁华支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分是透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。叶仁华未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用宁德农商银行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。叶仁华超过到期还款日，未偿还透支款项及有关费用的，宁德农商银行有权依法向叶仁华催收，追缴并有权停止叶仁华使用卡片，且宁德农商银行有权要求叶仁华全额偿还所欠款项。 2.2017年9月5日，宁德农商银行向叶仁华开立一张信用额度为1.5万元，透支年利率为18%的福万通IC贷记卡，叶仁华通过取款、消费等操作实现借款。截止2020年2月22日，叶仁华尚欠宁德农商银行本金14462.12元，利息、违约金17277.43元。 本院认为，宁德农商银行与叶仁华签订的《福万通IC贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》系双方真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。叶仁华通过宁德农商银行向其发放的福万通普惠金融卡借取款项后，未按约定偿还相关本息，已构成违约，应承担违约责任。宁德农商银行要求叶仁华偿还尚欠的借款本金14462.12元及相应利息、违约金，于法有据，予以支持。叶仁华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 叶仁华应于本判决生效之日起十日内偿还福建宁德农村商业银行股份有限公司借款本金14462.12元及至款项付清之日止按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》计算的利息、违约金（截止2020年2月22日的利息、违约金17277.43元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费593元，减半收取计296.5元，由叶仁华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 员 张序涛 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理 谢雨虹 书 记 员 廖玉松 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。