安徽省怀宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0822民初1510号 原告：安徽怀宁农村商业银行股份有限公司石牌支行，住所地安徽省怀宁县石牌镇建新路**，统一社会信用代码91340822557806300W。 负责人：王建国，该支行行长。 委托诉讼代理人：朱朝栋，该行职工。 委托诉讼代理人：张中胜，安徽文法律师事务所律师。 被告：张柳春，女，1967年3月29日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 被告：查道贵（系张柳春丈夫），男，1964年10月23日出生，汉族，住址同上。 委托诉讼代理人：汪翔，怀宁县茶岭镇法律服务所法律工作者。 原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司石牌支行（以下简称怀宁农商行石牌支行）与被告张柳春、查道贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用普通程序，依法组成合议庭于2020年7月9日公开开庭进行了审理。原告怀宁农商行石牌支行的负责人王建国及其委托诉讼代理人张中胜，被告张柳春、查道贵委托诉讼代理人汪翔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 怀宁农商行石牌支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告张柳春、查道贵立即偿还原告怀宁农商行石牌支行借款本金856000元、利息以及逾期利息（其中利息自2017年4月26日起至2020年4月25日止按年利率6.65%计算；自2020年4月26日起至款清之日止按年利率6.65%×（1+50%）计算，其中已经偿还的利息110527.42元从中抵扣）；截止2020年5月12日尚欠利息、逾期利息合计人民币66410.90元。二、依法拍卖、变卖被告张柳春、查道贵提供抵押的位于安徽省怀宁县高河镇高金路房产及该房产所占用的土地使用权，所得价款优先偿还上述其中借款本金750000元、利息、逾期利息以及原告实现债权的一切费用；三、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：一、2017年4月25日原告怀宁农商行石牌支行【原安徽怀宁农村商业银行股份有限公司皖河支行】与被告张柳春签订《个人借款合同》,合同约定:借款额度为856000元;借款期限为36个月,借款额度有效期间自2017年4月25日至2020年4月25日;借款用途为偿还借款人合同项下债务人所欠债务;借款年利率为6.65%。同时还约定本合同项下贷款的罚息利率为贷款利率上浮50%。原告于2017年4月26日发放了贷款750000元。为了确保上述借款合同的切实履行,原告与被告张柳春、查道贵签订《抵押合同》,被告同意以位于安徽省怀宁县高河镇高金路房产及该房产所占用的土地使用权作为抵押物;抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、逾期利息及原告实现债权的一切费用。上述抵押物依法办理了抵押登记。二、2017年4月25日原告怀宁农商行石牌支行【原安徽怀宁农村商业银行股份有限公司皖河支行】与被告张柳春签订《借款合同》,合同约定:借款金额为106000元;借款期限为36个月,借款期间自2017年4月25日至2020年4月25日;借款用途为茶叶店经营周转;借款年利率为6.65%。同时还约定借款人未按合同约定日期归还贷款,贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50%的罚息。原告于2017年4月26日发放了贷款106000元。经查实,被告张柳春、查道贵系夫妻关系,借款发生在夫妻关系存续期间。共同向原告出具了还款承诺书,承诺上述借款系二被告夫妻共同债务，同时向原告作出了抵押承诺,愿意以共同房产及土地使用权作为抵押物。上述合同签订后,被告未按合同约定偿还到期的全部借款本息,经原告单位工作人员多次催要,至今未支付。故此原告为了维护自身的合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定提起诉讼,并参照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条等法律、司法解释之规定提出如上列之诉讼请求,请人民法院依法予以审理。 张柳春、查道贵共同辩称，一、原告主张的诉讼请求和事实部分有异议，借款本金没有异议；二、原告主张的利息和罚息过高，请求法庭根据本案两被告目前经济困难情况减少利息；三、被告因家庭困难，没有稳定的收入来源所以未及时还款。2017年4月26日至2020年4月25日，被告共偿还了110527.42元，现在全家人都在借款，会尽快偿还原告利息；四、被告以自己所有的两处房产抵押，市场价值2000000元左右，本案所涉贷款及利息只有1000000元左右，请求法庭判决变卖一处房产偿还债务，另一处房产供两被告居住。 庭审中，怀宁农商行石牌支行围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查认为，农商行石牌支行提交的证据均为书证，客观、真实，与本案具有关联性，且证据之间能够相互印证，对其证明力予以认定。结合当事人的当庭陈述，本院认定下列事实：2017年4月25日怀宁农商行石牌支行【原安徽怀宁农村商业银行股份有限公司皖河支行】与张柳春签订2047791120170042号《个人借款合同》,合同约定:借款额度为856000元;借款期限为36个月,借款额度有效期间自2017年4月25日至2020年4月25日;借款用途为偿还借款人合同项下债务人所欠债务;借款年利率为基准利率上浮40%，并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止，同时还约定本合同项下贷款的罚息利率为贷款利率上浮50%。怀宁农商行石牌支行于2017年4月26日发放了贷款750000元。为了确保上述借款合同的切实履行,怀宁农商行石牌支行与张柳春、查道贵签订合同编号2047791120170042号《抵押合同》,被告同意以位于安徽省怀宁县高河镇高金路房产（权证字号：怀房权证高河字第××号）及该房产所占用的土地使用权【土地字号：怀国用（2001)字第04-356号）作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、逾期利息及原告实现债权的一切费用。上述抵押物于2017年4月25日依法办理了抵押登记。2017年4月25日原告怀宁农商行石牌支行【原安徽怀宁农村商业银行股份有限公司皖河支行】与张柳春再次签订2047791120170044号《借款合同》,合同约定:借款金额为106000元;借款期限为36个月,借款期间自2017年4月25日至2020年4月25日;借款用途为茶叶店经营周转;借款月利率为5.542%。同时还约定借款人未按合同约定日期归还贷款,贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50%的罚息。原告于2017年4月26日发放了贷款106000元。 张柳春、查道贵系夫妻关系,借款发生在夫妻关系存续期间。两人共同向原告出具了还款承诺书,承诺上述借款系二被告夫妻共同债务愿意以个人和家庭财产对尚未清偿的贷款本息承担无限偿还责任。 2017年4月25日签订的借款750000元的《个人借款合同》，被告张柳春分别于2017年6月25日还款8312.5元，2017年9月25日还款12745.83元，2017年12月25日还款12607.29元，2018年3月25日还款12468.75元，2018年6月25日还款12745.83元，2018年9月26日还款12884.38元，2018年12月25日还款12468.75元，2019年3月26日还款12607.29元。2017年4月26日签订的借款106000元《借款合同》，2017年6月25日还款1174.83元，2017年9月25日还款1801.41元，2017年12月25日还款1781.83元，2018年3月25日还款1762.25元，2018年6月25日还款1801.41元，2018年9月26日还款1820.99元，2018年12月25日还款1762.25元，2019年3月26日还款1781.83元，总计还款本金及利息110527.42元，其后，被告张柳春未按合同约定偿还到期的下剩借款本金及利息,经原告单位工作人员多次催要,至今未支付。 本院认为，怀宁农商行石牌支行与张柳春签订的两份《个人借款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，自当事人签字盖章时成立并生效，受法律保护。借款合同签订后，怀宁农商行石牌支行按约履行了贷款发放义务，张柳春未按期归还借款利息，显已构成违约，怀宁农商行石牌支行以诉讼方式要求张柳春、查道贵归还借款本金及未付利息的诉讼请求，本院予以支持。双方的《抵押合同》签订后，合同当事人对抵押的房产以及土地办理了抵押登记，抵押权依法自登记时设立，怀宁农商行石牌支行就抵押物在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权，故怀宁农商行石牌支行请求对抵押物进行拍卖、变卖以实现抵押权，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，的规定，判决如下： 一、被告张柳春、查道贵于本判决生效之日起十日内返还原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司石牌支行截至借款本金856000元、利息以及逾期利息（其中利息自2017年4月26日起至2020年4月25日止按年利率6.65%计算；自2020年4月26日起至款清之日止按年利率9.99%×（1+50%）计算，其中已经偿还的利息110527.42元从中抵扣）（款汇至账号：100488012260010001003156，户名：怀宁县人民法院，开户行：中国邮政储蓄银行怀宁县支行）； 二、如被告张柳春、查道贵未按本判决第一项偿还本息，原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司石牌支行可对被告张柳春、查道贵名下提供抵押的位于位于安徽省怀宁县高河镇高金路房产（权证字号：怀房权证高河字第××号）及该房产所占用的土地使用权（土地字号：怀国用(2001)字第04-356号），以本案所涉借款未还本金及利息以及逾期利息为限，以拍卖、变卖上述财产所得价款优先受偿； 三、驳回原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司石牌支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13024元，由安徽怀宁农村商业银行股份有限公司石牌支行负担1024元，张柳春、查道贵共同负担12000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  陈挺进 审 判 员  刘 英 人民陪审员  汪成明 二〇二〇年十一月五日 书 记 员  黄 婷