云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0127民初2465号原告：云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行。住所地：云南省嵩明县小街镇嘉玲中路**。负责人：刘勇，系该支行行长。被告：马利能，男，回族，1976年5月17日生，云南省嵩明县人，住，住云南省昆明市嵩明县/div>被告：马品珍，女，回族，1977年12月24日生，云南省嵩明县人，住，住云南省昆明市嵩明县/div>被告：金志刚，男，回族，1980年2月19日生，云南省嵩明县人，住，住云南省昆明市嵩明县/div>被告：马艳美，女，回族，1987年10月10日生，云南省寻甸回族彝族自治县人，住，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县/div>原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行（以下简称“农商行小街支行”）诉被告马利能、马品珍、金志刚、马艳美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告农商行小街支行的负责人刘勇，被告马利能和金志刚到庭参加诉讼，被告马品珍和马艳美经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告经被告申请，于2017年11月27日与上述被告签订了编号为〔0109040226171123530000043〕的《个人借款合同》和编号为〔0109040226171123130000009〕的《保证合同》，约定原告向被告马利能、马品珍发放贷款人民币110000元，用途为借新还旧，用于归还0109040226161130530000025合同项下本金，合同期限自2017年11月27日起至2018年11月27日止，同时约定由金志刚、马艳美对贷款本金110000元及利息（包含罚息、复利）及贷款人为实现债权而发生的费用提供连带责任保证担保。被告于2017年11月27日贷款110000元，2018年11月27日到期，月利率为6.8875%。贷款按季结息，付息日为每季末月20日，不定期还款。贷款发放后，原告方依约履行了自己的合同义务，但被告方却未履行合同义务，截止2019年12月20日尚欠原告借款本金110000元及利息14230.62元，经多次催要无果，被告已构成违约，为维护原告的合法权益，特依法具状起诉，请求法院：1、判令被告马利能、马品珍偿还尚欠我行借款本金人民币110000元及截止2019年12月20日的欠息14320.63元，两项合计124230.62元，并承担自2019年12月21日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2、判令被告金志刚、马艳美在上述第一项诉讼请求范围内对其担保的110000元贷款本金及利息（含罚息及复利）承担连带偿还责任；3、判令上述被告承担本案的案件受理费。被告马利能辩称：借新还旧原告所诉是事实，因为之前贷款的150000元到期后不能如期归还，只能通过借新还旧的方式归还前一笔借款，我计划把我老家的房子卖了，在一年内还清原告的贷款。被告金志刚共同辩称：我会督促马利能还钱，但我不愿意承担还款责任，马利能的利息都是我在帮他还着。被告马品珍、马艳美未到庭答辩，也未提交书面答辩状。经审理，本院确认如下法律事实：因被告马利能和马品珍此前向原告农商行小街支行申请借款130000元已经到期，到期后二被告只归还了原告20000元，尚欠借款本金110000元。2017年11月13日，二被告向原告申请借款，以借新还旧的方式归还借款。经原告审核，双方于2017年11月27日签订了《个人借款合同》，在合同中约定：借款金额为110000元，借款用途为借新还旧，用于归还0109040226161130530000025合同下的本金。借款期限为12个月，自2017年11月27日起至2018年11月27日止。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90％，确定为年利率8.265％，逾期还款罚息在年利率基础上加收50％。在合同上有被告马利能和马品珍的签字及按捺的手印。同日，被告金志刚与原告签订了保证合同，在合同中约定保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权、利息、逾期利息、罚息等为实现债权和相关从权利而发生的费用。保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年。被告马艳美在共同担保承诺书上签字，自愿对该笔借款承担连带偿还责任。被告马利能借款后，支付了利息至2018年9月20日。2019年6月11日偿还了部分利息3002.46元，该部分利息在诉请第一项当中予以扣除。本金和剩余利息至今没有归还。另查明：嵩明县农村信用合作联社小街信用社原系嵩明县农村信用合作联社的分支机构，2016年12月14日，中国银行业监督管理委员会云南监管局以云银监复[2016]297号文件批复同意云南嵩明农村商业银行股份有限公司及云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行等18家分支机构开业，在上述机构开业的同时，嵩明县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南嵩明农村商业银行股份有限公司承担。2016年12月22日，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司在昆明市工商行政管理局登记并办理了营业执照。2018年4月24日，云南嵩明农村商业银行股份有限公司下发嵩农商便（2018）50号“关于嵩明农商行各支行（营业部）自行诉讼的通知，明确各支行（营业部）的诉讼案件以支行名义自行诉讼。另外，原告在诉讼过程中向本院申请保全，要求对被告金志刚名下位于云南省嵩明县（不动产权证号：云（0127）嵩明县不动产权第××号）在价值145000元的范围内予以保全，原告提供了云南省昆明市嵩明县嵩阳街道办事处南街21号（房产证号：嵩房权证嵩房字第**）房屋作为保全担保财产。经审查，本院同意了原告的保全申请，作出（2020）云0127民初2465号民事裁定书对被告金志刚的房产在价值145000元的财产范围内予以查封。以上事实，有原、被告的陈述、营业执照、《中华人民共和国金融许可证》、中国银监会云南监管局云银监复【2016】297号文件、借款申请书、个人借款合同、保证合同、保证担保承诺书、贷款借据、利息清单、身份证复印件、结婚证等证据在卷予以证实。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。对于原告要求被告马利能、马品珍偿还借款本金人民币110000元及截止2019年12月20日的欠息14320.63元，两项合计124230.62元，并承担自2019年12月21日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）的诉讼请求，原告与被告马利能和马品珍签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同以借新还旧的方式归还此前一笔借款，原告提交的借据和流水能够证实在被告申请贷款的期限内将借款交付给了马利能，该合同成立并生效。被告马品珍作为共同借款人在合同上签字，其应当对该笔借款承担共同偿还责任；原告与被告马利能、马品珍对于利息在借款合同中已经明确进行了约定，原告提交的贷款单计算的标准符合合同约定，故本院支持截止2019年12月20日的利息14320.63元（含罚息和复利）及自2019年12月21日起至实际还清借款之日止，以110000元为基数按合同约定的利率标准计算（含罚息及复利）。对于原告要求被告金志刚、马艳美在上述第一项诉讼请求范围内对其担保的110000元贷款本金及利息（含罚息及复利）承担连带偿还责任的诉讼请求，因在保证合同中已明确约定了保证方式、范围和保证期间，原告起诉时尚在保证期限内，故被告金志刚应当对上述借款本金及利息承担连带保证责任。被告马艳美在共同担保承诺书上签字，其以行为表示愿意对该笔借款及利息承担保证责任，故对于原告的该项诉请本院予以支持。被告金志刚和马艳美在承担完保证责任后，有权向被告马利能和马品珍追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告马利能和马品珍自本判决生效之日起二十日内归还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行贷款本金人民币110000元、利息14320.63元（含罚息和复利）及逾期利息[自2019年12月21日起至实际还清借款之日止，以110000元为基数按合同约定的利率标准计算（含罚息及复利）]；二、由被告金志刚和马艳美对上述借款本金及利息承担连带保证责任，被告金志刚和马艳美承担保证责任后，有权向被告马利能、马品珍追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2785元，减半收取为1392.5元，案件保全费1225元，由被告马利能、马品珍、金志刚、马艳美共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决书生效后，申请执行的期间为二年。审判员 秦 崧二〇二〇年十一月六日书记员 管文娟