福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初1693号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市菁城街道和平中路**，统一社会信用代码：913508816765184326。 负责人：傅薛林，该行行长。 委托诉讼代理人：练月红，女，该行职工。 委托诉讼代理人：罗筱岚，女，该行职工。 被告：朱益民，男，1975年7月26日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“邮储银行漳平支行”）与被告朱益民信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行的委托诉讼代理人罗筱岚、被告朱益民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行漳平支行向本院提出诉讼请求：请求依法判令朱益民偿还卡号为6228××××4157信用卡透支的本金53782.01元、利息2758.99元及费用14327.3元，共计70868.3元（以上数额暂计至2020年9月7日止，此后利息及违约金按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至还清款项之日止）。事实和理由：2012年9月4日，朱益民向邮储银行漳平支行申请信用卡一张，卡号为6228××××4157，授信额度为60000元。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定日利率为万分之五（即年利率18%），未按时偿还最低还款额，还应支付最低还款额未还部分的5%的违约金。朱益民收到卡片激活后一直在使用。2020年2月26日起朱益民陆续出现逾期还款，截止2020年9月7日止，朱益民尚欠透支的本金53782.01元、利息2758.99元及费用14327.3元，共计70868.3元。邮储银行漳平支行多次要求朱益民还本付息，但其仍拒绝履行还款义务。为此，邮储银行漳平支行依据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定提起诉讼，请求判如所请。 朱益民承认邮储银行漳平支行主张的事实，希望邮储银行漳平支行减免一万多的费用。 邮储银行漳平支行围绕诉讼请求依法向本院提交以下证据：居民身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、收入证明及公积金证明复印件、信用卡的历史交易清单打印件、信用卡欠款清单打印件、催收记录表打印件、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》打印件、信用卡利息明细。朱益民未提交证据并对邮储银行漳平支行提交的证据无异议。邮储银行漳平支行所提供的证据具有真实性与合法性，同时与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年9月14日，朱益民向邮储银行漳平支行申请信用卡，并在信用卡申请表中申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。此后，朱益民领取了信用额度为60000元、卡号为6228××××4157的信用卡。 《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》第三条“利息及费用”部分约定：申请人应按邮储银行漳平支行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。邮储银行漳平支行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他费用直接计入申请人信用卡账户；申请人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按邮储银行漳平支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。涉及到具体收费项目和标准见第十一条。该《领用合约》第五条“还款”部分约定：申请人应在邮储银行漳平支行指定的到期还款日之前偿还欠款。申请人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。该《领用合约》第十一条约定透支利率为日息万分之五，按月计收复利。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在官网发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：自2017年1月1日起，取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，违约金的收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。 朱益民在领取该信用卡后一直在使用，自2020年2月26日起朱益民开始逾期还款，根据邮储银行漳平支行提供的利息明细清单，截止2020年10月26日止，朱益民尚欠透支的本金53782.01元、利息3025.94元及违约金14321.35元，其利息、违约金、分期费用之和超过了月利率2%。 本院认为，朱益民向邮储银行漳平支行申请办理信用卡，并在信用卡申请表上签名，邮储银行漳平支行批准并为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。朱益民在使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定履行偿还透支本息的义务，其行为已构成违约，故邮储银行漳平支行要求朱益民偿还透支本金53782.01元及相应利息、违约金、分期费用的请求,理由成立，本院予以支持，但其计算的利息、违约金及分期费用之和超过了月利率2%，为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，对讼争借款的利息、违约金及分期费用之和超过月利率2%的部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，判决如下： 一、朱益民应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还信用卡（卡号为6228××××4157）的透支本金53782.01元及利息、违约金及分期费用〔自逾期之日起至款还清之日止，以本金53782.01元为基数按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定的标准计算利息、违约金、分期费用（但三者之和以不超过月利率2%为限）〕。 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1572元，减半收取计786元，由朱益民负担，该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林有星 二〇二〇年十一月十二日 法官助理 杨张玉 书 记 员 柯丽雅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。