广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初20939号原告：平安银行股份有限公司信用卡中心，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街**前海深港合作区管理局综合办公楼****，深圳市南山区桃园路**平安银行南头大厦********，统一社会信用代码9144030032669759X1。负责人：俞如忠，行长。委托诉讼代理人：乐园，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘启凡，北京市盈科（深圳）律师事务实习律师。被告：林妍艳，女，汉族，1985年9月13日出生，住址福建省莆田市秀屿区。原告平安银行股份有限公司信用卡中心诉被告林妍艳信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人乐园、刘启凡到庭参加诉讼。被告林妍艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告在原告处申领信用卡并透支消费后，未依约偿还透支款项，为维护合法权益，特向本院提起诉讼，请求判令：1.被告偿付原告信用卡欠款共计123034.19元（截至2020年4月30日的本金84246.9元、利息23843.53元、违约金835.2元、手续费14099.56元、其他费用9元），并承担自2020年5月1日起至实际还款日止的利息、逾期还款违约金及相关费用等；2.被告承担本案全部诉讼费用。被告未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。本案原告围绕本案诉讼请求依法提交了证据。被告未答辩、质证，视为放弃诉讼权利。根据原告庭审陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：一、2015年5月22日，被告向原告申领信用卡并签署《平安银行信用卡申请确认书》，确认被告已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。原告根据被告提交的申请表及相关证明资料，经审批同意给予被告办理卡号为29×××17的信用卡。该信用卡同时具备普通信用卡的消费和取现功能。二、《平安银行信用卡申请确认书》、《平安银行信用卡领用合约》及收费标准确认如下条款（原告为甲方，信用卡申领人为乙方）：1.使用：甲方有权根据乙方的资信状况决定是否批准其申请，并核定信用额度，信用卡具有授信额度和透支功能。乙方可通过ATM等自助机办理现金提取业务及在中国银联及发卡机构指定的受理点使用、交易；2.利息和收费：免息还款期为乙方当期的非现金交易自记账日至甲方规定的到期还款日，免息还款期最长不超过50天，乙方在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付当日非现金交易的利息，否则，全部交易不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五支付全部交易自记账之日至实际还款日止的透支利息，透支利息采取循环计息方式按月计收复利，如遇变动，按照监管机关及甲方公告的最新规定执行；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期日前以不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，乙方在到期还款日前未能偿还最低还款额的，视为违约，除须支付欠款利息外，还须支付违约金；乙方账户办理信用卡取现业务，须承担相应的取现手续费率计算的手续费，且取现本金不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五支付自记账之日起至本金全额还款日止的欠款利息，信用卡取现次数、金额限制按甲方官网相关要求执行；3.还款：甲方所保存的有关信用卡交易记录均为该卡使用的真实凭据，对乙方具有约束力。甲方将通过信用卡App、官方微信、手机银行、网上银行和电子邮件等渠道为乙方提供电子对账服务。若乙方在账单日起三十日内未向甲方提出异议，则视为乙方收到对账单并认可对账单上所列的全部交易；信用卡偿还顺序依次为年费、违约金/服务费用/利息等、预借现金款、消费透支款，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序；乙方每期最低还款额＝（前期最低还款额未缴纳部分＋年费＋分期业务每期入账本金、手续费以及由此产生的利息＋取现本金、手续费以及由此对产生的利息）×100%＋（消费金额＋其他费用）×10%，其他费用包括违约金、利息、挂失费、毁补费等，年费、取现利息及手续费除外。若客户已有一期准时还清了最低还款额，接下来每月最低还款额计算中，消费金额和费用部分将从原来的10%计算改为5%计算，最低还款额计算方式如发生变动，以银行在官方网站等公布的最新规则为准；4.收费标准：透支利率为日利率0.05%，按月计收复利。取现手续费境内2.5%，最低25元/笔。透支本金超过20元时，违约金按照最低还款额未还清部分的5%。账单分期手续费根据具体分期期数按不同的标准收取，一次性支付。消费短信提醒费用为36元/年；5.违约责任：若乙方发生卡片冻结、被催收或甲方认为任何可能导致乙方无法或不履行还款义务的状况，乙方的分期授信金额全部到期，乙方应当一次性偿还全部剩余的款项以及相应的利息、违约金等一切费用;6.甲方信用卡网站所公布的《平安信用卡章程》、收费标准是本合约不可分割的部分，与本合约具有同等法律效力，附录一所附收费标准与甲方信用卡网站不时公布的标准不一致的，以后者为准，章程内容与本合约不一致的，以本合约为准；7.在合约履行中如发生争议，双方协商不成的，应向甲方所在地的人民法院提起诉讼。三、被告在使用涉诉信用卡透支消费后，未按领用合约的约定按时履行还款义务，原告依据双方约定的抵扣顺序对被告还款进行抵扣后，截至2020年4月30日，被告拖欠原告本金84246.9元、利息23843.53元、违约金835.2元、手续费14099.56元、消费短信提醒费9元。本院认为，被告签署的《平安银行信用卡申请确认书》、《平安银行信用卡领用合约》等内容合法有效，系双方真实意思表示，双方均应依约履行各自的义务。原告向被告提供了信用卡透支消费、取现服务，被告自透支消费、取现后未按时足额偿还透支款项，构成违约，原告有权要求被告归还未还本金，并按照双方约定支付相应的手续费、消费短信提醒费、利息及违约金。因双方存在关于利息、消费短信提醒费、违约金和手续费收费标准的约定，且不违反法律及行政法规的强制性规定，故原告请求被告偿还截至2020年4月30日的本金84246.9元、手续费14099.56元、消费短信提醒费9元、利息23843.53元及违约金835.2元，于法不悖，本院予以支持。之后的利息及违约金应按双方协议约定及中国人民银行的规定计至款项实际清偿之日止，但按上述方法计算利息及违约金所得金额，不得超过以本金84246.9元为计算基数按年利率24%计算所得金额。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告拒不到庭的行为可视为其对自身权利的自由处分，由此产生的不利法律后果由被告自行承担。本案经缺席审理，现依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告林妍艳于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司信用卡中心偿还本金84246.9元、手续费14099.56元、消费短信提醒费9元、利息23843.53元及违约金835.2元（前述利息及违约金暂计至2020年4月30日，2020年5月1日起的利息及违约金应按双方协议约定及中国人民银行的规定计至款项实际清偿之日止，但按上述方法计算利息及违约金所得金额，不得超过以本金84246.9元为计算基数按年利率24%计算所得金额）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1380.34元，由被告林妍艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 王 艳二〇二〇年十一月九日书记员 何秋明