山东省淄博市张店区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0303民初5395号 原告：中国工商银行股份有限公司淄博南定支行，住所地淄博市张店区南定镇花园路**，统一社会信用代码91370303864104632A。 委托诉讼代理人：孙瑞晨，山东前方律师事务所律师。 委托诉讼代理人：聂磊，男，该行风险部经理。 被告：孙宁香，女，1963年8月22日出生，汉族，住淄博市博山区。 被告：王顺祥，男，1959年1月26日出生，汉族，住淄博市博山区。 原告中国工商银行股份有限公司淄博南定支行与被告孙宁香、王顺祥金融借款合同纠纷一案，本院在诉前调解过程中于2020年8月26日依法向被告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，并于2020年9月15日立案受理并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司淄博南定支行的委托诉讼代理人孙瑞晨和聂磊到庭参加诉讼，被告孙宁香、王顺祥经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司淄博南定支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本息24,117.01元（其中积欠本金19,926.64元，利息及违约金4190.37元，利息计算至2019年10月24日），以及自2019年10月25日至借款实际清偿之日的利息、罚息，按借款合同的约定计算；2.判令被告承担本案律师代理费1000元；3.原告享有就抵押房产依法拍卖、变卖优先受偿的权利；4.本案诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。事实和理由：2017年3月29日，被告向原告申请办理信用卡家家乐专项分期付款业务，贷款5.7万元，并以住房贷款所购房屋作为抵押且承诺信用卡还款违约视同个人住房贷款一并违约。截至2019年10月24日，家家乐分期剩余未归还透支款项为24,117.01元，其中本金19,926.64元、利息及违约金等4190.37元，原告起诉至法院。 被告孙宁香未到庭，亦未答辩。 被告王顺祥未到庭，亦未答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款情况。2017年3月29日，被告孙宁香向原告中国工商银行股份有限公司淄博南定支行提交《工银信用卡申请表》申领信用卡，声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并获批卡号为62×××14的信用卡。被告孙宁香及其配偶被告王顺祥基于上述信用卡向原告提交《牡丹信用卡家家乐分期付款业务申请表》办理牡丹信用卡家家乐分期业务，并声明“本次业务遵循本人与工行签订的《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》约定”。经原告核准后，原告作为甲方、被告孙宁香和王顺祥作为乙方签订《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》，约定：乙方申请通过其在甲方处申办的专项分期付款以透支方式支付购房款，透支金额为57,000元；乙方授权甲方将上述透支资金划入指定账户内；乙方以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1755元，以后每期偿还的金额为1755元，每期透支款应从透支次月起于每月的5日偿还；乙方应按分期的方式向甲方支付分期付款手续费6156元；如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等；乙方累计三次违约或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）全部债务，直至取消本合同项下的专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利引起的任何损失负责；乙方住所、通讯地址、联系电话、工作单位发生变更，最迟应在事件发生后5日内以书面形式通知甲方；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与合同条款不一致以合同约定为准，合同未尽事宜，按附件约定执行。该合同后附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，其中载明牡丹信用卡的息费计算标准，另约定被告同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址。 二、担保情况。2017年3月29日，被告孙宁香、王顺祥向原告出具《客户承诺函》，承诺“本人如无法按照约定期限及金额还款，以个人住房贷款所购房屋作为抵押，视同个人住房贷款一并违约，贵行有权处理本人住房贷款所抵押房屋。若因个人住房贷款违约而处置抵押物时，需一并提前结清未偿还的信用卡家家乐专项分期付款金额。当本人提前归还全部住房贷款时，同步结清家家乐专项分期付款余额，未结清前，不予解除本人在贵行办理的个人住房贷款所抵押房产的解押手续”。原告确认涉案借款发生在双方办理房屋按揭借款抵押登记手续之后，并确认双方并未就涉案债权办理抵押登记变更手续。 三、合同履行情况。原告中国工商银行股份有限公司淄博南定支行按照合同约定向孙宁香发放贷款。但被告自2019年6月开始逾期，截至2019年10月24日，已发生逾期利息及违约金共计4190.37元，根据合同约定，未到期本金全部计入账单，已逾期本金及未到期本金共计19,926.64元。 四、其他情况。为实现本案债权，原告向本院申请诉前财产保全，支出申请费271元；与山东前方律师事务所签订《委托代理合同》，由该所委派律师办理与本案信用卡相关法律事宜，并约定自委托代理协议生效之日起3日内支付律师代理费1000元。 以上事实，由原告提交的工银信用卡申请表》、《中国工商银行分期付款业务申请书》、《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》、《客户承诺函》、原告系统截屏及交易明细、《委托代理合同》及当事人陈述在卷佐证。 本院认为：1.被告孙宁香、王顺祥与原告签订《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约履行。中国工商银行股份有限公司淄博南定支行已按约向被告发放贷款并办理分期，被告未按照约定期限偿还借款本息，且分期已逾期三期以上，原告有权依约要求被告立即清偿借款、利息、手续费、滞纳金及实现债权的费用，并有权提前收回未到期本金。原告主张的律师费虽未实际发生，但根据《委托代理合同》约定，该项损失将必然发生且数额确定，故原告所诉该项损失具有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上，原告要求被告偿付借款本息、违约金及赔偿律师代理费损失的诉讼请求具有事实和法律依据，本院依法予以支持。2.关于抵押权。《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十二条的规定，以房屋设定抵押权应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。根据本院审理查明的事实，原、被告双方并未就涉案借款办理抵押权登记，故抵押权设立未生效，原告该项主张缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告孙宁香、王顺祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃一审抗辩、质证的权利，本案可依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告孙宁香、王顺祥于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司淄博南定支行偿付借款本金19,926.64元、截至2019年10月24日期间的利息及违约金4190.37元，并自2019年10月25日起继续支付利息、罚息（以本金19,926.64元为基数，自2019年10月25日起至实际还款之日止，按《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》约定标准计算）； 二、被告孙宁香、王顺祥于本判决生效后十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司淄博南定支行律师代理费损失1000元； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司淄博南定支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费214元，诉前财产保全申请费271元，以上合计485元，由被告孙宁香、王顺祥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员 张 聘 二〇二〇年十一月十四日 书记员 薛晓楠