甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0102民初11457号原告：王爱萍，女，1954年12月25日出生，汉族，住兰州市安宁区。委托诉讼代理人：盛全明，兰州黄河律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟建旭，兰州黄河律师事务所律师。被告：杨铁锋，男，1957年7月1日出生，汉族，住兰州市安宁区。被告：甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处，住所地兰州市城关区天水北路**。负责人：孙**，该分理处主任。委托诉讼代理人：杨继渊，男。原告王爱萍与被告杨铁锋、甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处（以下简称榆中信合天水北路分理处）确认合同无效纠纷一案，本院于2018年6月5日受理后，于2019年3月6日作出（2018）甘0102民初4928号民事判决书。宣判后，原告王爱萍不服判决提起上诉，甘肃省兰州市中级人民法院于2019年8月22日作出（2019）甘01民终1556号民事裁定书，裁定撤销原判，发回本院重审。本院于2019年9月29日立案后，依法适用普通程序另行组成合议庭公开开庭进行了审理。原告王爱萍及其委托诉讼代理人盛全明、钟建旭和被告杨铁锋、被告榆中信合天水北路分理处委托诉讼代理人杨继渊均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王爱萍向本院提出诉讼请求：1、确认二被告签订的抵押合同无效；2、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：原告与被告杨铁锋系夫妻关系。2017年1月ｌ1日，被告杨铁锋需向榆中信合天水北路分理处贷款80万元，但由于其年龄不符合贷款条件，便在原告不知情的情况下，借用其养子杨凡之名贷款（杨凡智力弱）。期间，伪造了杨凡月工资4500元的证明材料，并因杨凡很多字不会写，由银行工作人员代书了相关贷款材料。在贷款过程中，被告榆中信合天水北路分理处要求被告杨铁锋提供担保，被告杨铁锋遂伪造了离婚证，用登记在其名下的位于兰州市安宁区安宁××路××号楼××室房屋做担保。贷款发放后，被被告杨铁锋全部支取，用途不明。2017年5月ｌ日左右，原告才从朋友处得知此事，遂多次找被告榆中信合天水北路分理处反映被告杨铁锋未经其同意用夫妻共同财产抵押、并伪造虚假证明、证件骗取贷款之事，但被告榆中信合天水北路分理处置之不理。自2018年1月18日贷款到期至今，被告杨铁锋本息均未偿还，其行为严重侵害了原告的合法财产权益，为此，原告状诉本院，请求依法判如所请。被告杨铁锋辩称，2015年10月，其因家庭用钱遂向案外人兰州市安宁区德昌小额贷款有限责任公司（以下简称德昌小贷公司）借款300000元，月利率3%，借期3个月，并以其名下位于兰州市安宁区安宁××路××号楼××室房屋作抵押担保。借款到期后，因其无力偿还本息，德昌小贷公司会计羊菊红遂介绍该公司业务员杨斯亮、王臻，与被告榆中信合天水北路分理处梁海睿联系，协商由该分理处给被告杨铁锋贷款事宜，但因被告杨铁锋的年龄不符合贷款条件，遂以其养子杨凡的名义贷款，以其名下位于兰州市安宁区安宁××路××号楼××室房屋作抵押担保，相关材料由杨斯亮负责提交。期间，由自称是银行员工的梁海睿协助办理贷款手续。贷款发放后，德昌小贷公司扣除了本息415400元，杨斯亮扣除了手续费64000元，梁海睿扣除了一年利息85600元，被告杨铁锋仅收到了235000元。事后，被告杨铁锋才得知梁海睿根本不是银行员工。综上，被告杨铁锋认为涉案贷款根本就是德昌小贷公司及其员工杨斯亮等伙同被告榆中信合天水北路分理处信贷人员设的骗局，请求人民法院依法判决。被告榆中信合天水北路分理处辩称，办理贷款期间涉及的离婚证当时是贷款申请人提供的，被告榆中信合天水北路分理处无法审查出真假，且贷款及抵押手续是贷款人杨凡与担保人被告杨铁锋亲自办理的，故二被告因涉案贷款签订的抵押合同是有效的，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证;对当事人有异议的证据，本院结合证据的真实性、合法性、关联性进行了综合评议及认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案诉争事实认定如下：原告王爱萍与被告杨铁锋系夫妻关系，因夫妻关系恶化，原告王爱萍于2018年向兰州市安宁区人民法院起诉要求离婚，但法院判决不准离婚。杨凡（1991年10月2日出生）系原告王爱萍与被告杨铁锋之养子。位于兰州市安宁区十里店街道安宁××路××号××单元××层××室房屋（以下简称案涉**）系原告王爱萍与被告杨铁锋夫妻关系存续期间购置，登记在被告杨铁锋名下。因被告杨铁锋借案外人德昌小贷公司款项不能按期偿还，遂经该公司关联人员梁海睿等“居间”，被告杨铁锋向被告榆中信合天水北路分理处贷款800000元，具体操作为以杨凡的名义向被告榆中信合天水北路分理处申请贷款，被告杨铁锋以其名下单独所有的案涉1101室的房产提供抵押担保，被告杨铁锋并向被告榆中信合天水北路分理处提供了伪造的离婚证等材料。2017年1月10日，被告杨铁锋向被告榆中信合天水北路分理处出具房地产抵押担保承诺书，承诺以其所有的上述房产为上述贷款提供抵押担保，并与该分理处签署了作为《个人借款／抵押担保合同》组成部分的房地产抵押物清单。2017年1月11日，被告榆中信合天水北路分理处（贷款人）与杨凡（借款人）及被告杨铁锋（抵押人）签订《个人借款／抵押担保合同》，约定：借款金额为80万元，借款利率为年利率10.7%，借款用途为购混凝土，借款期限自2017年1月11日起至2018年1月10日止，按月结息，借款到期，利随本清，抵押人以其签署的抵押物清单所列财产抵押。因杨凡申请贷款的用途为向梁海睿支付采购梁海睿提供的搅拌混凝土的货款，并指定将贷款划入其银行账户后划至梁海睿的银行账户，被告榆中信合天水北路分理处于2017年1月17日依照约定将贷款800000元划入杨凡的银行账户后扣划至梁海睿的银行账户。梁海睿收到被告榆中信合天水北路分理处划至其银行账户的800000元后，将部分款项支付给德昌小贷公司及其关联人员，作为被告杨铁锋偿还的借款本息及支付办理贷款的业务费，并扣除了应向被告榆中信合天水北路分理处支付的借期利息，下剩部分支付给了被告杨铁锋。2017年1月18日，被告榆中信合天水北路分理处就上述抵押物在兰州市国土资源局办理了抵押权登记。2017年5月，原告得知涉案房屋被抵押事宜后认为案涉抵押物系其与被告杨铁锋之夫妻共同财产，被告杨铁锋与被告榆中信合天水北路分理处签订抵押合同时未征得其同意，案涉抵押合同应属无效，遂提起本案诉讼。另查明，涉案贷款至今尚未清偿。本院认为，《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：婚姻关系存续期间，下列财产属于婚姻法第十七条规定的“其他应当归共同所有的财产”:（一）一方以个人财产投资取得的收益；（二）男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金；（三）男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费。本案中，案涉1101室房屋虽登记在被告杨铁锋名下，但系被告杨铁锋与原告王爱萍婚姻关系存续期间购置，因此依据上述法律规定该房屋系被告杨铁锋与原告王爱萍之夫妻共有财产，原告王爱萍作为该房屋共有人，对该房屋所有权享有份额。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效”之规定，被告杨铁锋在婚姻关系存续期间用案涉1101室房屋对杨凡向被告榆中信合天水北路分理处贷款提供抵押担保，未经该房屋共有人原告的同意，通过提供伪造的离婚证证明该房屋系其单独所有，该抵押无效。对于被告榆中信合天水北路分理处认为贷款及抵押手续是贷款人杨凡与抵押人被告杨铁锋亲自办理，其无法审查出离婚证的真假，辩称其不具有过错的主张，根据本案实际情况，被告榆中信合天水北路分理处在办理涉案贷款及其抵押过程中确有审查流于形式、把关不严的现象，未尽到合理的注意义务，故本院对被告榆中信合天水北路分理处的该项辩称不予采纳。综上，本院对原告王爱萍要求确认涉案抵押无效的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国婚姻法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款之规定，判决如下：被告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处与案外人杨凡及被告杨铁锋于2017年1月11日签订的《个人借款/抵押担保合同》中关于抵押的条款以及作为该合同附件的被告杨铁锋于2017年1月10日向被告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处出具的《房地产抵押担保承诺书》和被告杨铁锋于2017年1月10日与被告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处签订的房地产抵押物清单无效。案件受理费11800元，被告杨铁锋负担5900元，被告甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处负担5900元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  毛世祥人民陪审员  刘惠媛人民陪审员  罗建军二〇二〇年十一月二日书 记 员  陈丽萍