江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初7682号 原告：中国光大银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区广场南路**，统一社会信用代码：91360100550897916C。 负责人：章国华，该分行行长。 委托代理人：但鑫，男，该分行职员。 委托代理人：徐通，男，该分行职员。 被告：周小军，男，1976年3月6日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。 被告：郭有军，女，1979年2月6日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。 原告中国光大银行股份有限公司南昌分行（以下简称“光大银行南昌分行”）诉被告周小军、郭有军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行南昌分行的委托代理人但鑫到庭参加诉讼。被告周小军、郭有军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告光大银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周小军立即向原告清偿借款本金240000元，并按合同约定支付相应利息、罚息、复利，直至还清全部款项之日止（暂计至2020年8月20日，利息、罚息、复利合计12399.35元）；2、判令被告郭有军对被告周小军的上述还款义务承担连带清偿责任；3、判令原告对拍卖、变卖被告周小军、郭有军所有的位于江西省南昌市东湖区的房产，原告对所得价款享有优先受偿权；4、判令二被告承担原告为实现债权所产生的邮寄送达费、公告费、律师费等各相关费用；5、本案诉讼费、保全费由二被告承担。 事实和理由：2018年3月19日，被告二人与原告签订的《个人贷款授信额度合同》，约定：授信额度为24万元，被告二人以其名下位于江西省南昌市东湖区的房产为被告在《个人贷款授信额度合同》项下全部债务提供抵押，并办理房产的抵押登记手续。2019年4月3日，原、被告签订个人贷款合同，约定贷款期限12个月，贷款年利率为6.525%。如借款人未按合同约定期限归还贷款本金，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2019年4月3日原告依约向被告发放贷款人民币24万元。被告未按约归还贷款，经原告多次催收，被告二人以各种理由推诿，拒不按期归还贷款本金及利息。 被告周小军、郭有军未到庭答辩亦未提供证据。 本院经审理查明，2018年3月19日，原告光大银行南昌分行（贷款人）与被告周小军（借款人/抵押人）、郭有军（抵押人/保证人）签订了编号为50091817000006的《个人贷款授信额度合同》，约定：原告同意给予被告周小军助业房抵快贷（循）贷款授信，额度人民币24万元整，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起60个月，担保方式为抵押加保证。保证人郭有军提供最高担保金额为24万元的最高额保证。保证担保的范围包括：本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费用等）和所有其他应付款项。担保期限直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下应付的贷款本金、利息、费用、违约金、损害赔偿金及其他所有应付款项全部偿清为止。授信项下贷款一旦发生逾期，贷款人有权停止授信，并要求借款人提前清偿授信项下所有债务。如授信项下任一单笔贷款连续3期未归还贷款本息，授信额度即失效，借款人不得使用剩余的授信额度，贷款人有权对抵押物采取必要的措施。 同日，原告光大银行南昌分行（抵押权人）与周小军、郭有军（抵押人／抵押物共有人）签订编号为ＤＢ50091817000006的《个人贷款最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿将其所有的位于南昌市东湖区为借款人周小军自2018年3月19日至2023年3月19日期间发放的贷款在24万元的范围内提供最高额抵押担保。抵押担保范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权与抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。2018年3月21日，双方就上述抵押房产办理了抵押权登记，载明抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为24万元，债权确定期间自2018年3月19日至2023年3月19日。 2019年4月3日，原告光大银行南昌分行（贷款人）与被告周小军（借款人）签订编号为5009191600059的《个人贷款合同》，约定：1、贷款人同意向借款人发放24万元贷款，用于经营周转。2、贷款期限为12个月。3、贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准4.35%上浮50%执行，首期执行贷款的利率为6.525%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。4、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。5、还款方式为按期还息一次还本，分12期偿还。6、借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用。 2019年4月3日，原告光大银行南昌分行向被告周小军发放了240000贷款并出具贷款借据，其上载明借款利率为年利率6.525%，贷款到期日为2020年4月3日。被告周小军在借据上签名捺印予以确认。 贷款发放后，被告周小军未按期归还借款本息，已构成违约。截至2020年11月4日，被告尚欠原告光大银行南昌分行本金240000元，利息、罚息、复利17649.04元。因此，原告为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判如所请。庭审中，因被告未到庭，本院未组织调解。 另查明，被告周小军、郭有军在本案借款时系夫妻关系。 上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款最高额抵押合同》、《个人贷款合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告周小军向原告光大银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告周小军归还所欠借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年6月3日，被告周小军尚欠原告光大银行南昌分行本金240000元，利息、罚息、复利元，合计17649.04元，本院予以确认。被告周小军、郭有军以双方共有的位于南昌市东湖区提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。原告要求被告郭有军对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据、于约相合，本院予以支持，但被告郭有军仅在最高额24万元范围内承担连带保证责任。被告周小军、郭有军在合同中已约定诉讼文书送达地址，该约定为有效约定，被告拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周小军于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司南昌分行借款本金240000元及利息、罚息、复利（截至2020年11月4日利息、罚息、复利为17649.04元，自2020年11月5日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定计付）。 二、被告郭有军对上述第一项债务在最高额240000元范围内承担连带清偿责任。 三、如被告周小军、郭有军不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖登记在被告周小军名下的位于南昌市东湖区，所得价款由原告中国光大银行股份有限公司在最高额240000元抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费已减半收取2543元，由被告周小军、郭有军共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陈 敏 二〇二〇年十一月二十四日 书记员 马榕晨