西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0113民初22621号 原告：中国农业银行股份有限公司陕西自贸试验区西安高新分行。住所地:西安市高新区。 负责人：冯治山，系该分行行长。 委托诉讼代理人：金辉，陕西仁和万国律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何炬，陕西仁和万国律师事务所律师。 被告：张浩，男，汉族，籍住陕西省宝鸡市陈仓区，现住陕西省西咸新区。 原告中国农业银行股份有限公司陕西自贸试验区西安高新分行（以下简称：农行高新分行）与被告张浩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行高新分行之委托诉讼代理人金辉、何炬，被告张浩均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农行高新分行诉称，2018年7月，被告张浩填写申请了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》后，与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》用于购买长安马自达小汽车，车牌为陕xxx**号，机动车登记证书编号为61xxx82，车辆总价款129000元。合同约定:借款金额为人名币90000元，借款期限为36个月。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人若不按期归还欠款，银行有权对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金；持卡人应连续投保以银行为第一受益人的机动车辆损失险、盗抢险、第三者责任等险种，保险赔付金额上限为5000元；被告违约的，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金数额的5％计算，给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿。合同第10.3条约定借款人若未按约定按期足额偿还借款，贷款人（原告）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；第24条约定双方发生争议时，由雁塔区人民法院管辖。为借款合同的履行，被告张浩以上述所购车辆对上述借款合同项下债务设定抵押担保，与原告于2018年7月18日，签订了《西安市车辆抵押合同》，并办理了抵押登记。合同约定了针对抵押车辆的保险，乙方为保险的第一受益人，保险单由乙方保存；本合同抵押担保的范围包括（主债权）本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。利息及违约金按主合同的约定计算。原被告签订的合同生效后，原告按照合同约定发放信用卡，但原告多次拖欠还款，自2019年4月起，连续未按约定日期偿还欠款本息。原告认为，原被告签署的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》依法成立合法有效，原告依约发放了信用卡。根据合同，被告张浩不履行偿还分期欠款的行为已构成实质性违约，原告依约宣布贷款提前到期合法有据，被告张浩应当偿还原告的贷款本息，并应按照约定承担相应违约责任。根据约定被告应当为原告主张债权产生的律师费支出承担偿付责任。被告张浩以其车辆抵押给原告作为清偿原告债务的担保，原告有权请求依法处置担保物优先受偿。原告为维护自身合法权益，故诉至法院,请求依法判令：1、被告张浩偿还原告截止2020年7月31日欠款本金59746.42元、利息4359.65元、已过期分期逾期还款违约金844.69元，合计64950.76元；2、原告对被告张浩所有的陕Axx**车辆在上述借款本息及实现债权的范围内享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费、公告费、保全费、律师费以及原告为实现债权所产生的一切费用。庭审中，原告增加诉讼请求：被告张浩按约定支付原告自2020年8月1日起至被告实际付款之日止的利息。 被告张浩辩称，因其失业，经济困难，没有能力向原告偿还借款本息，而且原告主张的利息过高，请求降低，其愿意与原告协商解决。 经审理查明，2018年7月12日，被告张浩向原告农行高新分行申请信用卡贷款，被告在金穗贷记卡申请表中确认：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。原告领用合约第四条约定：透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍；被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款、逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。 2018年9月3日，原告农行高新分行（银行、贷款人）与被告张浩（持卡人、借款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：金穗信用卡专项商户分期业务是指银行对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务；分期本金金额90000元，分期手续费费率0%，分期手续费金额为0，分期期数36期；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；该合同还约定了抵押条款，持卡人以其所购车辆作为抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗卡信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理。同日，双方签订《西安市车辆抵押合同》，约定：为保证上述合同的履行，被告同意以其所购车辆：车牌号为陕Axx**马自达牌小型轿车（车辆识别代号：LVxxx4303，发动机号：35xxx8）一辆作为抵押担保，抵押担保的范围为主债权本金、利息、违约金、损失赔偿金和实现抵押权的费用，利息及违约金按主合同的约定计算。2018年9月20日，原、被告就上述车辆办理抵押登记，抵押权人为原告。2019年4月，被告未按时还款。截至2020年7月31日，被告尚欠原告贷款本金59746.42元、利息4359.65元、逾期还款违约金844.69元（已经计停）。另查，2020年8月17日，原告与陕西仁和万国律师事务所就本案签订《委托代理协议》，约定在本案取得执行裁定（含终本终结）时原告支付律师代理费3000元。庭审中，原告称公告费、保全费及其他实现债权的费用尚未实际发生不再主张。 以上事实有金穗贷记卡申请表、领用合约、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《西安市车辆抵押合同》、车辆登记证书、还款情况表及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，原告农行高新分行与被告张浩签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《西安市车辆抵押合同》，以及原告的领用合约均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应当依约履行合同中约定的义务。被告在使用原告提供的贷款服务后应当依约按期履行还款义务，但被告却在使用款项后，长期不予归还，显系严重违约，被告应当承担违约责任。故原告主张被告偿还贷款本金、利息及逾期还款违约金的诉请，于法有据，本院予以支持。虽然原告尚未支付3000元的律师代理费，但陕西仁和万国律师事务所委派律师参加了诉讼活动，《委托代理协议》已经实际履行，3000元的律师代理费是必然发生的费用，应当认定为原告的损失，而原、被告合同约定原告产生的律师费由违约方承担，故原告主张被告支付3000元律师代理费，于法有据，本院予以支持。被告以其名下的陕Axx**马自达牌小型轿车一辆作为抵押担保，并签订了《西安市车辆抵押合同》，办理了抵押登记，抵押权已经设立，原告主张就上述抵押车辆实现抵押权，于法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十三条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告张浩于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司陕西自贸试验区西安高新分行偿还贷款本金59746.42元、利息4359.65元（截至2020年7月31日）、逾期还款违约金844.69元，并按合同约定支付自2020年8月1日起至贷款全部清偿之日止的利息。 二、被告张浩于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司陕西自贸试验区西安高新分行支付律师代理费3000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、如被告张浩未履行上述第一、二项义务，则原告中国农业银行股份有限公司陕西自贸试验区西安高新分行对其提供的抵押物：车牌号为陕A1X9**马自达牌小型轿车（车辆识别代号：LVRxxx14303，发动机号：xxx038）一辆拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 本案案件受理费1424元，减半计收712元由被告张浩负担。因原告已预交，故被告应在履行上述给付金钱义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。 审判员  孟元元 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  邢彤丹