广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0881民初2820号 原告：中国农业银行股份有限公司桂平市支行，住所地：桂平市西山镇广场街**。统一社会信用代码：91450881MA5KEQXL36， 负责人：陈锦秋，该行行长。 委托诉讼代理人：黄伽以，该行员工。 委托诉讼代理人：汤军全，该行副行长。 被告：覃湘富，男，1988年10月9日出生，汉族，住桂平市。 被告:桂平市碧桂园地产开发有限公司，统一社会信用代码：91450881MA5MYJL4XQ，，住所地：桂平市西山镇大起村118队。 法定代表人：杨海鸣，该公司董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：周思民，该公司员工. 原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行（以下简称农行桂平市支行）与被告覃湘富、桂平市碧桂园地产开发有限公司（以下简称：碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，因案情复杂转为普通程序，于2020年11月公开开庭进行了审理。原告农行桂平市支行的委托诉讼代理人汤军成、黄伽以，被告覃湘富、碧桂园公司的委托诉讼代理人周思民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行桂平市支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2019年5月20日签订的《个人购房担保借款合同》，合同编号：45020120190056224；2.判令被告覃湘富立即偿还原告借款人民币660241.19元，其中本金635713.6元，利息24527.59元（暂计至2020年6月20日止，从2020年6月21日起至贷款清偿完毕之日止的利息按合同约定利率另计）给原告；3.判令原告对被告覃湘富坐落于桂平市房屋享有抵押权，抵押证号：桂（2019）桂平市不动产证明第0014582号，原告对处理该抵押物所得的价款享有优先受偿权；4、判令被告碧桂园公司对谭湘富的债务负连带保证责任；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：被告覃湘富于2019年4月10日向原告申请一手房贷款63.9万元，期限30年。经原告审查同意，于2019年5月20日，原告与被告覃湘富签订《个人购房担保借款合同》，并于2019年5月20日向被告发放一手房贷款63.9万元，用于购买桂平市西山镇郁江西堤路3号桂平碧桂园3幢2单元402号房屋，期限30年，利率（年息）5.88％、上浮0％，采取按月等额本息的还款方式，借款以被告购买的商品房做抵押。2019年7月12日办理了抵押物登记手续。抵押证号：桂（2019）桂平市不动产证明第0014582号。由于被告收入不稳定，于2019年10月开始不再归还贷款。至今已欠利息6期，截止2020年6月20日止共欠利息24527.59元，尚欠本金635713.6元。贷款出现逾期后，经过原告多次不同方式的催收，但至今被告无还款意愿，亦没有履行还款义务。被告的行为已构成违约，为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。 被告覃湘富对诉请事实无异议。 被告碧桂园公司辩称：根据原、被告签订的协议中明确在碧桂园公司保证期限内，被告覃湘富未履行还款义务的，应该向被告覃湘富追还，不足部分碧桂园公司才承担连带偿还责任。 本院经审理认定如下法律事实：被告覃湘富于2019年4月10日向原告申请一手房贷款63.9万元，用于购买桂平市房屋。经原告审查同意后，于2019年5月20日原农行桂平市支行与被告覃湘富签订《个人购房担保借款合同》，期限30年，利率（年息）5.88％、上浮0％，采取按月等额本息的还款方式，借款以被告购买的商品房做抵押。合同签订的当天原告向被告发放一手房贷款63.9万元。2019年7月12日办理了抵押物登记手续，抵押证号：桂（2019）桂平市不动产证明第0014582号。被告初始按合同约定期限还款，至2019年10月开始不再归还贷款，已欠利息6期，截止2020年6月20日止共欠利息24527.59元，尚欠本金635713.6元。被告逾期还款后，原告以不同方式的催收，至今被告未履行还款义务，被告的行为已构成违约。 本院认为，原告与被告覃湘富签订的借款合同，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，亦没有损害国家、集体或者第三人的利益，属合法、有效合同。当事人均应按合同约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。被告覃湘富未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告据此主张解除涉案借款合同，要求被告偿还尚欠借款635713.6元及相应利息（以635713.6元为基数，从2020年6月21日起至清偿借款之日止，按合同约定的利率计付）符合法律规定及借款合同约定，本院予以支持。 本案中，上述商品房虽然办理了抵押权预告登记，但预售商品房抵押登记不等同于抵押登记；预告登记权利人也并非必然将来成为不动产所有权人，只有在预告登记权利人依照法律规定或者约定的条件，取得所有权后才能办理抵押登记；被告碧桂园公司尚未将不动产权转移登记至被告覃湘富名下，未办理抵押权登记，原告仅是上述商品房的抵押权预告登记权利人；在其未提供证据证明已经具备完成本登记条件的情况下，原告要求确认其对上述商品房享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。 涉案借款合同约定被告碧桂园公司为涉案借款提供阶段性连带保证，保证期间自借款发放之日起至被告覃湘富取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。合同双方的本意就是让被告碧桂园公司为被告覃湘富在保证期间内向原告履行还款义务提供保证，亦为原告获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证。一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务完成，即阶段性保证期限届满之时就是原告获得涉案商品房抵押担保之时。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条规定，涉案借款合同解除，被告碧桂园公司未与原告另有约定，仍应对涉案债务承担保证责任。结合在案证据，被告碧桂园公司目前仅对涉案商品房完成首次登记，尚未完成转移登记以办理抵押权登记。因此，被告碧桂园公司应对被告覃湘富因涉案借款合同所产生的所有债务承担连带保证责任。被告碧桂园公司承担保证责任后，可以向被告覃湘富追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，参照《城市房地产抵押管理办法》第三十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行与被告覃杏富、桂平市碧桂园房地产开发有限公司于2012年5月14日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120190056224）； 二、被告覃湘富应返还借款635713.6元及利息（利息：以尚欠借款635713.6元为基数，从2020年6月21日起至借款清偿完毕之日止的利息按合同约定利率另计）给原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行； 三、被告桂平市碧桂园地产开发有限公司对上述的第二项债务承担连带保证责任；被告桂平市碧桂园地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告覃湘富追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行的其他诉讼请求。 本案受理费5201元（立案时已按简易程序减半收取，原告已预交），由被告覃湘富、桂平市碧桂园房地产开发有限公司共同负担。 上述义务,义务人应于本案判决生效之日起五日内履行完毕（赔偿款汇至户名:桂平市人民法院,账号:80×××66,开户行:广西北部湾银行桂平支行），如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院(立案庭)递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费10402元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行，帐号：20×××16。逾期不交也未提出司法求助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 黄庆朝 二〇二〇年十一月十日 代书记员 刘玉连