湖南省株洲市石峰区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0204民初1671号 原告：中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行，住所地株洲市建设北路**。 负责人：刘路晗，系该行行长。 委托诉讼代理人：言永琼，男，汉族，1963年10月6日出生，住湖南省株洲市天元区，系该行员工。 委托诉讼代理人：周朝红，男，汉族，1975年3月6日出生，住湖南省株洲市天元区，系该行员工。 被告：王菱芳，男，汉族，1985年9月4日出生，住湖南省湘潭县。 原告中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行（以下简称农行石峰支行）与被告王菱芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行石峰支行委托诉讼代理人言永琼、周朝红到庭参加诉讼，被告王菱芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行石峰支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王菱芳偿还个人住房贷款本金224111.76元，利息6431.94元（利息已计算至2020年9月16日，其后段利息按约定继续计算至欠款实际还清日止）；2.请求判令被告王菱芳偿还网捷贷本金42000元，利息3335.23元（利息已计算至2020年9月16日，其后段利息按约定继续计算至欠款实际还清日止）；3.请求判令原告对被告王菱芳位于株洲市天元区××路××号××栋××号的抵押房产享有优先受偿权。事实和理由：2015年12月29日，原告与被告王菱芳签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告王菱芳向原告申请借款280000元，借款期限为15年；借款利率为4.9%；还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20号。该合同同时约定，以王菱芳所购的位于株洲市天元区××路××号××栋××号的房产作为抵押担保，并就该《担保借款合同》项下的抵押物到相关部门办理抵押预告登记，产权证办理后办理抵押登记，不动产登记证明号码为湘（2019）株洲市不动产证明第0××7号。合同签订后，原告依照合同约定向被告王菱芳发放了贷款。依照约定，该笔贷款需每月20号前存入月供扣款。自2020年2月份开始，被告王菱芳就没有履约还款，造成贷款连续6期以上逾期。2019年4月3日，被告王菱芳使用原告所属“农行掌上银行”，通过“存量房贷”模型向原告申请获批线上贷款额度44800元，同日生成《个人自助小额借款合同》，根据合同约定，原告自2019年4月3日至2020年4月2日，可以在44800元额度范围内向原告申请借款，并提供了被告所持原告行开立6228××××1771银行卡作为借款及还款账户。2019年4月3日，被告王菱芳自助借款42000元，借款期限1年，借款利率为5.8725%，还款方式为一次性利随本清。2020年4月2日贷款到期，被告没有履行还款，造成贷款形成不良形态。原告履行了必要催收义务，往被告户籍所在地及现住地址邮寄催收信件，并委派专人前往被告身份证上住址上门催收，但与被告王菱芳均无法直接取得联系，现该两笔贷款已严重逾期，构成严重违约。根据双方签订的《个人购房担保借款合同》及线上签约的《个人自助小额借款合同》约定，截止2020年9月6日，被告王菱芳结欠原告贷款本金共计为266111.76元，利息共计为9767.17元，本息合计为275878.93元。综上所述，为维护原告的合法权益，保障国家信贷资金安全，现根据我国相关法律规定向贵院提起诉讼，并恳请贵院依法判决支出原告的全部诉讼请求。 被告王菱芳未答辩。 原告农行石峰支行向本院依法提交了原告营业执照、组织机构代码证、被告身份证、户籍信息、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、网捷贷导出签约截图、《个人自助小额借款合同》、借款凭证、还款明细、抵押承诺书、他项权利证明、原告催收记录等证据材料。被告王菱芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，视为其放弃举证、质证的权利。经庭审查实，本院对原告提交的上述证据材料予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对农行石峰支行起诉所主张的事实予以确认。 另查明，涉案《个人购房担保借款合同》第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第11.4条第（2）项约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。涉案《个人购房担保借款合同》签订后，农行石峰支行于2016年1月9日向双方约定的收款账户发放贷款280000元，并与王菱芳于2019年7月2日将株洲市天元区××路××号××栋××号的房产办理了抵押登记。至2020年1月20日，就涉案《个人购房担保借款合同》项下借款，王菱芳已偿还借款本金55888.24元、利息50152.78元。此后，王菱芳未再向农行石峰支行还本付息。 本院认为，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》《个人自助小额借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告按照约定已向被告王菱芳履行了发放贷款的义务，现被告王菱芳未按约履行还款付息的义务，应依法承担违约责任。原告主张提前收回已发放《个人购房担保借款合同》项下借款，符合法律及合同约定。被告自愿以其名下房产为《个人购房担保借款合同》项下借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法生效。原告有权从依法处分上述抵押物所得价款中优先受偿《个人购房担保借款合同》项下债务。因原、被告双方未就《个人自助小额借款合同》项下借款设立抵押权，原告主张《个人自助小额借款合同》项下债务优先受偿，无事实和法律依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王菱芳在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行支付借款本金224111.76元、利息6431.94（利息已计算至2020年9月6日，自2020年9月7日至款项付清之日的利息，按照《个人购房担保借款合同》的约定计付）； 二、原告中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行有权对登记在被告王菱芳名下位于株洲市天元区××路××号××栋××号的房屋【不动产权证号：湘（2019）株洲市不动产权第0××1号】折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本判决第一项确定的债务范围内优先受偿； 三、被告王菱芳在本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行支付借款本金42000元、利息3335.23（利息已计算至2020年9月6日，自2020年9月7日至款项付清之日的利息按照《个人自助小额借款合同》的约定计付）； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5438元，减半收取计2719元，由被告王菱芳负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181，开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以在两年内向人民法院申请强制执行。 审判员  王超峰 二〇二〇年十一月九日 法官助理陈霆霆 书记员尹琪