湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初1084号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：樊庆刚，行长。委托诉讼代理人：巩云飞，湖北民本律师事务所律师。一般代理。委托诉讼代理人：徐煜，该银行员工。特别授权（仅限调解）。被告：赵雪梅，女，1978年5月20日出生，汉族，住址河南省项城市，委托诉讼代理人：周明理，被告赵雪梅之夫，身份信息如下。特别授权。被告：周明理，男，1978年6月7日出生，汉族，住址河南省项城市，被告：武汉虹丽置业管理有限公司，住，住所地武汉市洪山区瑞安街特**/div>法定代表人：何虎，执行董事。委托诉讼代理人：蒋鑫如、覃事政，该公司员工。特别授权。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）与被告赵雪梅、周明理、武汉虹丽置业管理有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人巩云飞、徐煜，被告周明理暨被告赵雪梅的委托诉讼代理人，被告武汉虹丽置业管理有限公司的委托诉讼代理人蒋鑫如、覃事政到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1、被告赵雪梅、周明理偿还原告借款本金648778.79元及下欠利息、罚息（截止2019年3月14日下欠利息25031.65元，罚息805.66元，本息合计674616.10元，此后的利息、罚息按照借款合同约定计算至欠款付清时止）；2、原告有权就上述债务以被告赵雪梅、周明理提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告武汉虹丽置业管理有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用、保全费等因实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：2015年11月11日，原告与被告赵雪梅、周明理、武汉虹丽置业管理有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定，被告赵雪梅、周明理向原告借款71万元，贷款期限为264个月，自2015年11月11日至2037年11月11日，贷款年利率为基准利率，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。还款方法为等额本息。若借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则贷款银行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该合同还约定，被告赵雪梅、周明理以其所有的位于武汉市洪山区洪山村“城中村”综合改造K10地块（一期）7栋1单元9层2室房屋为上述贷款提供抵押担保。上述抵押房屋已在武汉市洪山区住房保障和房屋管理局办理了期房抵押证明，证号为武房期洪字××号。另，被告武汉虹丽置业管理有限公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证担保。之后，原告依约向被告赵雪梅、周明理指定的账户发放了71万元贷款，被告赵雪梅、周明理未按合同约定履行还款义务，已构成违约。故原告建行湖北省分行诉至法院。被告赵雪梅、周明理答辩称，借款、放款、欠款均无异议。之前没想过办证，现在想办证，但因为房屋被武昌法院查封而无法办证，所以至今尚未办证。现在经济困难，希望不要再计算利息罚息。被告武汉虹丽置业管理有限公司答辩称，需要核实办证情况，如已经办证，原告取得抵押权，我公司不再承担连带责任；即使没有办证，2016年涉案房屋已经交房，并将办证材料交给被告，被告赵雪梅、周明理因自身原因未办证，我公司不应再承担担保责任。经审理查明，2015年11月11日，原告建行湖北省分行与被告赵雪梅、周明理、武汉虹丽置业管理有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款本金71万元；借款期限为264个月，自2015年11月11日至2037年11月11日；贷款利率为浮动利率，即基准利率水平，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，贷款的利率调整日为每年1月1日；还款方式为等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；被告赵雪梅、周明理以其房屋提供抵押担保，抵押担保的范围与保证人保证范围相同；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。合同尾部被告赵雪梅在借款人及抵押人处签字并按手印，被告周明理在抵押人处签字并按手印，被告武汉虹丽置业管理有限公司在保证人处盖章。借款时被告赵雪梅、周明理系夫妻关系。另查明，被告赵雪梅、周明理以购买的位于武汉市洪山区红旗村巡司河以东、武梁路与规划道路交汇处洪山村“城中村”综合改造K10地块（一期）7栋1单元9层2室的房屋为上述借款提供抵押担保。2015年11月11日，上述抵押房屋在房产管理部门办理了期房抵押证明。还查明，上述合同签订后，原告建行湖北省分行依约发放了借款，但被告赵雪梅未按约归还借款本息。截止2020年10月22日，被告赵雪梅尚欠原告建行湖北省分行借款本金634241.71元、利息32332.32元、罚息170.94元。上述事实，有原、被告的陈述及原告建行湖北省分行提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、结婚证复印件、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、房产查询信息等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告建行湖北省分行已依约发放了贷款，但被告赵雪梅未依约归还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告建行湖北省分行偿还借款本金及利息、罚息的责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。上述借款系被告赵雪梅与周明理夫妻关系存续期间产生的债务，双方均在合同上签字、有借款的合意，被告周明理应承担共同还款责任。故原告建行湖北省分行要求被告赵雪梅、周明理偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告赵雪梅、周明理以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了期房抵押登记，该期房抵押登记为预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，现原告建行湖北省分行已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记。故原告建行湖北省分行要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。被告武汉虹丽置业管理有限公司为上述借款提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。现因涉案房屋尚未取得具备抵押效力的他项权利证书，故被告武汉虹丽置业管理有限公司仍应对被告赵雪梅的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。因涉案借款合同约定了，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立，是否有效、是否为借款人自己所提供，贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不能因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。故原告建行湖北省分行要求被告武汉虹丽置业管理有限公司承担连带保证责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告武汉虹丽置业管理有限公司承担连带保证责任后，有权向被告赵雪梅、周明理追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告赵雪梅、周明理向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金634241.71元；二、被告赵雪梅、周明理向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息、罚息（截止2020年10月22日利息32332.32元、罚息170.94元，此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、被告武汉虹丽置业管理有限公司对上述第一、二项判决确定的还款义务承担连带清偿责任；被告武汉虹丽置业管理有限公司承担清偿责任后，有权向被告赵雪梅、周明理追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费5273元、公告费260元，共计5533元，由被告赵雪梅、周明理、武汉虹丽置业管理有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李海燕二〇二〇年十一月二十日法官助理叶俊书记员易贤慧