文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初3273号原告：中国建设银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道五星大道**，统一社会信用代码91500225903802725U。负责人：朱波，行长。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：朱浩，男，1992年9月20日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：重庆森磊汽车销售有限公司，住所地重庆市渝中区，住所地重庆市渝中区民生路****1500103676104213J。法定代表人：袁婷，职务不详。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行(以下简称建行大足支行)诉被告朱浩、重庆森磊汽车销售有限公司（以下简称森磊汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，在适用简易程序审理过程中，发现存在不宜适用简易程序审理的情形,后裁定转为普通程序由审判员于中跃担任审判长，与人民陪审员张克勤、徐元开组成合议庭分别于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告建行大足支行的委托诉讼代理人林翔到庭参加诉讼；被告朱浩、被告森磊汽车公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告建行大足支行向本院提出诉讼请求:1.被告支付截至2020年5月8日的贷款本金38932.57元，利息1058.22元，逾期利息823.69元，律师费1557元，共计42371.48元，逾期利息、复利分别以本金38932.57元、利息1058.22元为计算基数，均按贷款利率上浮50%自2020年5月9日起计算至清偿之日止；2.原告的债权就被告所有，车辆识别代号为LMGJS1G84H105×的传祺牌汽车折价，或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。诉讼过程中，原告申请追加被告森磊汽车公司，请求被告森磊汽车公司原告将诉讼诉讼请求第一项变更为：被告支付截至2020年5月10日的贷款本金38932.57元，借期内利息1058.22元，逾期利息823.69元，律师费1557元，共计42371.48元，逾期利息、复利分别以未还本金38932.57元、借期内利息1058.22元为计算基数，均按LPR利率(LPR利率发生调整则以次年1月1日前最近一次发布的一年前LPR利率于次年1月1日调整)加1.4个百分点上浮50%，自2020年5月11日起计算至清偿之日止。其事实及理由：原、被告于2017年8月9日签订了《个人消费普通借款合同》（以下简称《借款合同》），约定由原告向被告发放贷款128000元，贷款期限36个月。被告朱浩以其所有，车架号为LMGJS1G84H105×的传祺牌汽车一辆抵押给原告，并且办理了抵押登记；抵押担保范围为合同项下借款本金、利息、律师费、财产保全申请费等。被告森磊汽车公司向原告出具了《担保推荐函》，承诺对上述贷款承担连带保证责任。原告如约向被告朱浩发放了贷款128000元，但被告朱浩未严格履行还款义务。截至2020年8月10日，被告朱浩尚欠贷款本金38932.57元，借期内利息1168.22元，逾期利息1845.93元，共计41946.72元。原告认为，被告朱浩逾期还款已违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告朱浩立即归还全部借款本金及利息，并可就被告朱浩所有的抵押车辆享有优先受偿权，被告森磊汽车公司应承担连带偿还责任。被告朱浩、森磊汽车公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了举证质证。对证据本院认定如下：原告当庭举示《借款合同》、个人贷款支付凭证、《抵押合同》、汽车抵押登记信息、《担保推荐函》、森磊汽车公司登记信息、贷款账户基本信息和贷款对账单等证据。拟证明原告与被告朱浩签订《借款合同》和《抵押合同》，双方对借款金额、期限、利息、还款方式、违约责任、抵押等进行了约定，抵押双方办理了抵押登记，被告森磊汽车公司出具了担保函，原告依约定向被告朱浩发放了贷款，被告朱浩尚欠部分借款本息等。原告所举示的上述证据经本院依法认证，本院确认其真实性、合法性与关联性。本院根据各方当事人的陈述以及本院所确认的证据，认定法律事实如下:原告分别以贷款人、抵押权人的身份，被告朱浩分别以借款人、抵押人的身份，于2017年8月3日在《借款合同》和《抵押合同》文本上签字或者盖章，主要约定如下:1.贷款用途:购买汽车;2.贷款金额:128000元；3.贷款期限:36个月;4.贷款支付:贷款人支付至借款人指定的，被告森磊汽车公司在建行所开设的账户;5.贷款利率:浮动利率，以贷款发放时人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%为执行利率，若人民银行公布的贷款利率调整的则自次年1月1日调整执行利率;6.贷款偿还:等额本息还款，借款人委托贷款人在指定账户中扣款，放款的对月对日为还款日;7.逾期利息、复利:借款人未按合同约定日期（包括已宣布的提前偿还贷款日期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期本金按逾期利率自逾期之日起计收利息，对到期利息按逾期利率自逾期之日起计收复利，逾期利率为执行利率水平上上浮50%（即在人民银行公布的同期同档次贷款利率水平上上浮80%）;8.借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；9.借款人以贷款所购并登记在其名下，型号为GAC6480J2F5,车架号为LMGJS1G84H105×的传祺牌小型轿车对贷款提供抵押担保，抵押担保的范围：《借款合同》项下全部贷款本金、利息、逾期利息、复利、律师费和财产保全申请费等；10.债务人不履行主合同项下到期债务（包括被宣布提前到期），抵押权人有权行使抵押权，变卖或者拍卖抵押物所得价款，优先用于偿还担保债务。原告与被告朱浩于2017年8月10日在重庆市公安局交通管理所办理了抵押登记。被告森磊汽车公司于2017年8月9日向原告出具了《担保推荐函》，承诺为本案贷款提供全程连带责任担保；被告森磊汽车公司时任法定代表人为陈阳，持股超过三分之二以上。原告于2017年8月10日向被告朱浩发放了贷款本金128000元，初始利率5.7%（人民银行公布的同期三年期贷款利率上浮20%）。贷款于2020年8月10日到期，被告朱浩未清偿借款本息，拖欠贷款本38932.57元，借期内利息1168.81元，截至2020年8月10日的逾期利息1845.93元，合计41947.31元。现原告于2020年7月14日起诉来院，望判如所请。本案争议焦点：1.原告与被告朱浩之间所成立的借款合同是否有效；2.被告朱浩应偿还多少借款本金、利息和律师费；3.原告的债权应否就抵押汽车折价，或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.被告森磊汽车公司应否承担连带偿还责任。依据认定的事实和相关法律，对争议焦点评判如下：1.由于原告与被告朱浩之间所成立的借款合同双方意思表示真实，不违反法律、行政法规效力性禁止性规定，具备了借款合同生效的形式与实质要件；因此，双方之间所成立的借款合同有效。2.由于借款人应当按期归还贷款本金和利息；未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；本案于2020年8月10日全部到期，但被告朱浩未清偿借款本息。因此，原告关于被告朱浩偿还借款本金38932.57元，借期内利息1168.81元，截至2020年8月10日的逾期利息1845.93元，合计41947.31元；后期利息、复利分别以本金38932.57元、借期内利息1168.81元为计算基数，均按LPR利率(LPR利率发生调整则以次年1月1日前最近一次发布的一年前LPR利率于次年1月1日调整)加1.4个百分点上浮50%，自2020年8月11日起计算至清偿之日止的请求本院予以支持，其余本息请求因无事实和法律依据本院不予支持。由于原告未提供充分的证据证明实际产生了律师费，故原告关于被告朱浩承担律师费的请求，本院不予支持。3.由于原告与被告朱浩在《抵押合同》中约定的相关条款未违反法律、行政法规的强制性规定，故双方之间所成立的抵押合同有效。由于以交通运输工具设立抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，本案被告朱浩以登记在其名下的汽车对借款提供抵押；因此，原告的抵押权成立。由于借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求担保人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；本案原告宣布借款提前到期而被告朱浩未履行清偿义务，已发生约定实现抵押权的情形，原告所请求的债权未超出约定的抵押范围；因此，原告关于其本案债权就抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿的请求本院予以支持，原告关于其本案债权就抵押物折价受偿的请求无事实和法律依据本院不予支持。4.由于被告森磊汽车公司时任法定代表人陈阳向原告出具了加盖有被告森磊汽车公司印章的担保函，其中立有保证条款，原告未提出异议；因此，原告与被告森磊汽车公司之间保证合同成立。由于被告森磊汽车公司时任法定代表人陈阳单独持有公司三分之二以上股权，故其出具加盖被告森磊汽车公司印章的担保函可以认定为代表公司的有权行为，且相关保证条款未违反法律、行政法规的强制性规定，故所成立的保证合同有效。由于被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；本案有债务人被告朱浩所提供的车辆抵押担保，同时另有保证人被告森磊汽车公司的保证担保，且当事人未提供证据证明被告森磊汽车公司放弃物保优先的抗辩；因此，原告应当先就抵押车辆实现债权。本案当事人双方约定保证方式为连带责任保证，虽约定保证期间不明但原告在借款到期之日起两年届满之日前向本院提起诉讼；因此，原告关于其本案债权就抵押车辆不足以清偿部分由被告森磊汽车公司承担连带偿还责任的诉求本院予以支持，其余连带责任请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款、第三十二条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱浩于本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行借款本金38932.57元，借期内利息1168.81元，截至2020年8月10日的逾期利息1845.93元，合计41947.31元；后期利息、复利分别以38932.57元、1168.81元为计算基数，均按LPR利率(LPR利率发生调整则以次年1月1日前最近一次发布的一年前LPR利率于次年1月1日调整)加1.4个百分点上浮50%，自2020年8月11日起计算至清偿之日止。二、由本判决第一项所确定的债权，就登记在被告朱浩名下，型号为GAC6480J2F5,车架号为LMGJSIG84H105×的传祺牌小型轿车拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、被告重庆森磊汽车销售有限公司对本判决第一项所确定的债务，就抵押车辆不足以清偿部分承担连带偿还责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费859.3元，由原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行负担10.62元，被告朱浩、重庆森磊汽车销售有限公司负担848.68元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  于中跃人民陪审员  张克勤人民陪审员  徐元开二〇二〇年十一月六日法官 助理  张 群书 记 员  甘 珊