江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初3968号 原告:中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行。住所地：江西省南昌市西湖区子安路**（**104、105、204、304）。统一社会信用代码：913601008583761563。 负责人：周霖，系该支行行长。 委托诉讼代理人：陈丹，江西朗秋律师事务所律师。 被告：陶秀兰，女，汉族，1971年10月2日生，住江西省南昌市。 原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行（以下简称“工商银行南昌都司前支行”）诉被告陶秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行南昌都司前支行委托诉讼代理人陈丹到庭参加诉讼。被告陶秀兰经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行南昌都司前支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告陶秀兰签订的《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告陶秀兰立即向原告归还借款本金998993.76元，并按合同约定利率向原告计付自2020年1月4日起至全部欠款本息付清之日止的利息、罚息和复利（暂计至2020年1月2日，利息、罚息和复利合计金额为20638.29元）；3.判令被告陶秀兰按借款合同约定承担原告为实现债权发生的律师费20390元；4.判令原告对被告借款抵押物（位于南昌市红谷滩新区）享有优先受偿权；5.判令被告承担本案全部诉讼费用及其他包括但不限于评估、拍卖费等实现债权的费用。事实和理由：被告陶秀兰为购买位于南昌市红谷滩新区的房屋，向原告申请个人住房贷款。2015年3月2日，原告与两个被告签订了《个人购房借款／担保合同》（下称借款合同）。借款合同约定被告陶秀兰向原告借款人民币110.00万元整，借款期限为312个月，自2015年3月2日至2041年3月1日止；还款方式为等额本息，被告将所购房产抵押给原告并办理登记手续。原告于2015年3月2日依约足额向被告陶秀兰发放贷款人民币110万元整，并按借款合同约定一次性划入江西联泰实业有限公司的账户。贷款发放后，被告陶秀兰未按借款合同约定如期归还贷款本息，该笔贷款已经累计违约7个月。截至2020年1月2日，被告陶秀兰累计归还本金101006.24元、利息237046.68元，尚欠本金998993.76元及利息（含复利、罚息）20638.29元。鉴于被告陶秀兰存在严重的违约行为，原告有权按借款合同的约定解除该合同，并要求两个被告清偿全部贷款本息。据此，为维护原告自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告陶秀兰未答辩。 原告工商银行南昌都司前支行提交了如下证据： 证据一、原告营业执照，法人身份证明，法人身份证复印件，被告身份证、户籍信息及工商信息复印件，个人购房借款，担保合同各一份。 证明：原、被告诉讼主体资格适格； 证据二、商品房买卖合同，个人购房借款、担保合同，还款明细对账单各一份。 证明：1、被告为购买涉案房屋，与原告签订借合同，案涉合同基于双方真实意思表示，为合法有效；2、借款110万，期限26年，贷款实际执行利率为4.9%／年；借款合同第五条约定，原告根据被告指示将贷款直接划入江西联泰实业有限公司账户并设置了还款账号（62×××24）；被告将涉案房屋抵押给了原告并办理了他项权证；原告于2015年3月2日依约足额放款；被告未及时还款，截止2020年2月2日，尚欠原告借款本金998993.76元，利息（含利息与罚息）20638.29元。 证据三、委托代理合同、发票及转账凭证各一份。 证明：原告为实现债权目前案件已实际花费律师费20390元。 被告陶秀兰未提交证据。 本院经审理，认定事实如下：2015年2月9日，被告陶秀兰与江西联泰实业有限公司签订《南昌市商品房买卖合同》一份，约定由被告陶秀兰向其购买开发的坐落于香域中央Ａ区21＃一单元202室房屋，合同还约定了其他内容。2015年3月2日，原告工行都司前支行（贷款人）与被告陶秀兰（借款人）、保证人江西联泰实业有限公司签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：1、贷款金额为110万元，用于购买房屋；2、贷款期限为26年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；4、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；5、还款方式为按月偿还贷款本息；6、罚息利率为约定利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；7、借款人连续三个月或在累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，并宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；8、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；9、被告陶秀兰以其购买的位于南昌市红谷滩新区房屋提供抵押担保；10、担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用……案涉房屋于2016年12月21日办理了抵押登记手续。同日，原告按约向被告陶秀兰发放了贷款110万元。但被告陶秀兰自2016年1月起多次逾期归还贷款，截至2020年11月2日，被告陶秀兰尚欠原告借款本金998991.06元及利息、罚息、复利64225.09元。 另查明，原告因本案诉讼，向江西朗秋律师事务所支付了律师代理费20390元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告陶秀兰向原告借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告根据合同约定要求解除合同、宣布贷款合同项下贷款提前到期并要求被告陶秀兰归还所有借款并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。另原告向本院提交了委托代理合同、律师费发票，且律师已经进行了代理，故对原告请求被告陶秀兰承担律师费20390元的诉请，本院予以支持。原告要求处置抵押物并优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告陶秀兰经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行与被告陶秀兰于2015年3月2日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告陶秀兰于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行借款本金998991.06元及利息、罚息、复利（截至2020年11月2日为64225.09元，自2020年11月3日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按双方所签借款合同约定计付）； 三、被告陶秀兰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行支付律师代理费20390元； 四、若被告陶秀兰未按期履行上述第二项、第三项付款义务，则拍卖、变卖被告陶秀兰名下的位于南昌市红谷滩新区房产，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14160元，诉前保全申请费5000元，合计19160元，由被告陶秀兰负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  黄建红 人民陪审员  史隆铃 人民陪审员  邓冬林 二〇二〇年十一月十三日 法官助理周杨 书记员周莉娟