广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初4765号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司，住所：英德市*******。法定代表人：黄某1。委托代理人：黄绍敏，男，1972年8月18日出生，汉族，住广东省英德市******信用合作社联合社。身份证号码：441************255。系该行办事员。委托代理人：李启鹏，男，1991年10月23日出生，汉族，住广东省英德市******委会江子李组。身份证号码：441************616。系该行办事员。被告：谢玉花，女，1992年7月21日出生，汉族，住广东省英德市***********。身份证号码：441************323。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉被告谢玉花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东英德农村商业银行股份有限公司的委托代理人黄绍敏、李启鹏到庭参加诉讼。被告谢玉花经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东英德农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金20万元，利息、罚息、复利3880.42元（暂计至220年7月21日），本息合计203880.42元，之后计至本金还清为止；2、判令原告在结欠贷款本金20万元及由此产生的利息、违约金、诉讼费用等总欠款数额范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费及原告为实现债权的相关费用由被告承担。事实和理由：2018年1月30日，我行与被告谢玉花签订编号为100***********613的《银行卡个人自助循环贷款（至尊贷）借款合同》，被告谢玉花向我行借款20万元用于购买消费品，借款期限为三年，自2018年1月30日起至2020年1月29日止。借款利率为浮动利率。以实际借款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮25%计息。如遇中国人民银行调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，按次年生效方式根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮比例调整。借款本息偿还方式为只还利息，到期还本。合同中约定：借款人未按借款合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同还约定：未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款逾期罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。我行依《银行卡个人自助循环贷款（至尊贷）借款合同》的约定于2018年1月30日向被告谢玉花发放了20万元贷款，己履行了应尽的合同义务。但自2019年8月20日起，被告谢玉花便开始屡次拖欠借款本息。经我行多次催收，暂计至2020年7月21日仍结欠我行借款本金20万元，利息、罚息3880.42元，本息合计203880.42元。我行认为，被告谢玉花的行为己构成严重违约，损害了我行的合法权益，应承担违约责任，应立即清偿全部借款本息并支付由此发生的相关费用。综上所述，为维护我行的合法权益，现依据相关法律法规之规定，特向人民法院提起诉讼，请贵院判准我行的诉讼请求。被告谢玉花未到庭应诉，亦未在举证期限内向本院提交书面答辩意见和证据材料。对原告广东英德农村商业银行股份有限公司提交的证据材料和法律事实，本院认定如下：1、2019年8月6日，经清远市市*监督管理局核准变更登记，企业名称由英德市**信用合作联社变更为广东英德农村商业银行股份有限公司。2、原告广东英德农村商业银行股份有限公司（原名英德市**信用合作联社）（合同贷款人）与被告谢玉花（合同借款人）于2018年1月30日签订了编号为100***********613的《银行卡个人自助循环贷款（至尊贷）借款合同》。该合同约定：被告谢玉花向原告借款20万元用于购买消费品。借款期限自2018年1月30日起至2021年1月29日止。贷款利率：执行浮动利率：每笔贷款执行中国人民银行公布的叁年期的人民币贷款基准利率基础上上浮25%，执行年利率5.9375%。借款本息偿还方式为按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。本合同有效期内，发生下列事项之一或以上的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，贷款人无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：借款人逾期利息超过90天；或连续三期、累计六次未及时归还利息。按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用时，约定由借款人委托贷款人直接从借款人任何账户中划收。3、上述合同签订后，原告广东英德农村商业银行股份有限公司（原名英德市**信用合作联社）依约发放了借款，但被告谢玉花并未按约定按时还款，截止2020年7月21日止，已拖欠到期本金20万元，利息、罚息、复利共3880.42元，本息合计203880.42元。4、原告提供有“贷款账户明细”、“逾期未还款明细”证明被告谢玉花违约及其拖欠借款本息的情况。5、本院受理本案后，经传票传唤被告谢玉花到庭应诉，被告谢玉花无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院认为：原告与被告谢玉花签订的《银行卡个人自助循环贷款（至尊贷）借款合同》，是在平等、自愿的基础上签订的，合同内容均不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同。因此，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约向被告谢玉花发放贷款，但被告谢玉花未依约向原告归还贷款本息，属违约行为，因此，原告根据合同约定及法律规定，请求判令被告谢玉花偿还借款本金20万元，利息3880.42元，本息合共203880.42（利息暂计至2020年7月21日，之后利息计算至还清本金之日止），本院予以支持。关于原告请求判令原告在结欠贷款本金20万元及由此产生的利息、违约金、诉讼费用等总欠款数额范围内享有优先受偿权的问题，因《银行卡个人自助循环贷款（至尊贷）借款合同》中无约定具体抵押物或担保物，故对原告该请求，本院不予支持。被告谢玉花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告谢玉花欠原告广东英德农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及应付利息、罚息、复利等费用【按编号为100***********613的约定计至清偿之日止】，限于本判决发生法律效力之日起十日内付清。二、驳回原告广东英德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼受理费2179.11元，由被告谢玉花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  罗智星二〇二〇年十月二十日书记员  李韵欣附标的款账号：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133********。当事人汇款时，请将案件案号附上，否则造成标的款无法认定的，后果自负。附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。