甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初3917号原告：中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行，住所地兰州市城关区广场南路**。负责人：李海，该支行行长。委托诉讼代理人：杨东廷，甘肃久铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：王明霞，甘肃九合同晟律师事务所律师。被告：张菊中，女，1989年10月12日出生,汉族,住甘肃省皋兰县。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，，住所地兰州市城关区青白石街道碱水沟村****楼法定代表人：渠晨曦，该公司执行董事兼经理。委托诉讼代理人：徐晨露，甘肃和乾律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行（以下简称：中行城关支行）与被告张菊中、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行城关支行的委托诉讼代理人王明霞及被告碧桂园公司的委托诉讼代理人徐晨露到庭参加诉讼，被告张菊中经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行城关支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张菊中偿还原告贷款本金586165.43元，利息9723.81元（含应收利息及罚息）（从违约之日暂计算至2020年4月17日），直至清偿之日止；2、判令被告碧桂园公司对上述款项承担连带保证责任；3、本案全部诉讼费用、律师费用由被告承担。事实与理由：2016年5月，原告与被告张菊中签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定由原告向被告张菊中发放贷款62万元，用于购买兰州市城关区青白石街道白道坪村碧桂园·兰州新城第003幢1单元1902号商品房，贷款期限为30年，贷款利率为浮动利率，按月等额本息还款。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同时，被告碧桂园公司为该笔贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定将该笔贷款打入被告碧桂园公司账户。现被告张菊中拒不按照合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告为维护其合法权益，诉至本院。被告张菊中未进行答辩，亦未提交书面答辩意见。被告碧桂园公司辩称，根据原告（甲方）与碧桂园公司（乙方）签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，碧桂园公司不应承担保证责任。第一，根据协议第五条第二款约定，乙方为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。协议第六条第八款约定，在乙方的保证期限内，若购房者只拖欠甲方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分再向乙方请求承担连带清偿责任。第二，根据协议第五条第三款约定，若出现购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起五个工作日内以书面形式通知乙方，如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。同时该协议还约定，由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼；甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任。第三，合作协议第十三条第二款约定，在本协议生效之日后，甲、乙方及购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议五；甲乙双方均自愿同意不管签订的格式版本的《购房借款合同》内容与本协议有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务增加）的，均以本协议条款为准。综上，被告碧桂园公司不应承担连带保证责任。当事人围绕案件事实、诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，并依据证据的真实性、合法性及关联性对证据进行了审查确认。根据原告的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月，被告张菊中（借款人）因购买兰州碧桂园房地产开发有限公司开发建设的商品房与贷款人中国银行股份有限公司兰州市大教梁支行（以下简称：中行大教梁支行）签订《个人一手住房贷款合同》及其附件，该合同及附件约定：借款人向贷款人申请贷款620000元整，贷款期限360个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次；首次定价日的贷款利息为放款日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，重新定价日的贷款利率为重新定价日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；借款人以等额本息方式还款，按月付息，还款日为每月15日；贷款发放采用贷款人受托支付方式支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位（兰州碧桂园房地产开发有限公司）专用账户；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；被告碧桂园公司向贷款人提供阶段性连带保证担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。对于借款人出现逾期偿还借款本息的情况，该合同还约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人未按期归还贷款本息即视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。合同还约定了其他事项。合同签订后，中行大教梁支行于2016年5月30日向被告张菊中发放贷款620000元，并根据合同约定将上述贷款受托支付给了碧桂园公司，被告张菊中在借款借据中签字确认。该借据显示该笔贷款首次定价日执行的年利率为4.9%。贷款发放后，被告张菊中起初履行了足额还本付息的义务，只是在还款时间上有所迟延，但从2020年1月15日还款日起，被告张菊中再未能按约足额向中行大教梁支行还本付息。2020年4月17日，被告碧桂园收到了原告发出的要求其采取相关措施协助追缴欠款的通知。因被告张菊中再未能向原告履行还本付息义务，截止2020年4月17日尚有本金586165.43元未还，且拖欠利息（含利息、罚息）9723.81元，原告遂诉至本院。另查明，2014年，中国银行甘肃省分行根据总行《关于境内分支机构改革工作安排的通知》，下发甘中银发[2014]519号文件，对中国银行甘肃省分行下属的分支机构进行重新优化，在兰州市组建了包括中行城关支行在内的六家城区中心支行，按照地理位置管辖若干个经营性支行。中心支行定位为区域金融中心，发展全面业务并负责所辖机构的牵头营销、业务协调服务、风险内控管理及队伍建设，为所辖机构提供专业营销与产品服务支持；经营性支行定位为中心支行的营销窗口和服务窗口。中行大教梁支行等8家机构成为中行城关支行的下辖机构。2015年4月29日，中国银行甘肃省分行向下属中心支行发布启用6家中心支行印章的通知，中行城关支行及下属经营性支行开始统一使用中行城关支行的印章。为解决本案纠纷，原告中行城关支行与甘肃久铭律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》，委托该所律师代理中行城关支行与被告张菊中借款合同纠纷一案的诉讼事宜。为此，原告中行城关支行支付代理费23835.57元。又查明，2015年5月7日，原告（甲方）与被告碧桂园公司（乙方）签订《按揭业务担保合作协议》一份，双方约定：在乙方的保证期间，乙方所保证的范围为购房者与甲方、乙方所签《购房借款合同》项下的购房者所欠的贷款本金和利息、逾期利息及甲方为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费，且以实际支持为准）；乙方连带责任保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止；购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方，如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证；由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼；甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任；在乙方的保证期限内，若购房者只拖欠甲方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。协议还约定了其他事项。该协议签订后，原告中行城关支行与中行大教梁支行签订《授权委托书》一份，原告委托中行大教梁支行按合作协议约定实际履行各项业务，包括但不限于贷款的发放、按揭贷款合同名称及其附件的签署。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，并按照约定全面履行自己的义务。本案中，中行大教梁支行与被告张菊中签订的《个人一手住房贷款合同》及其附件，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，合同合法有效。合同签订后，中行大教梁支行依约发放贷款，但被告张菊中在取得贷款后，却未按合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，故应对造成本诉之争承担全部过错责任。因中行大教梁支行系原告中行城关支行下辖的经营性支行，风险内控管理由中行城关支行负责，且中行大教梁支行系受原告委托办理被告碧桂园公司按揭贷款相关业务，故中行城关支行作为原告主张被告张菊中按照合同约定立即清偿借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。关于原告要求律师费由被告承担的诉讼请求。根据《个人一手住房贷款合同》及其附件的约定，被告张菊中未按期归还贷款本息即构成违约，中行大教梁支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告张菊中赔偿因其违约造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。庭审中原告中行城关支行提供的委托代理合同及代理费付款回单能够证明中行城关支行为实现债权而支付了律师费，故被告张菊中应当依据合同约定承担该费用，本院对原告该诉讼请求亦予以支持。关于原告要求被告碧桂园公司对被告张菊中拖欠的贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。根据中行大教梁支行与被告张菊中、碧桂园公司签订的《个人一手住房贷款合同》约定及原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》约定，被告碧桂园公司在原告取得抵押房屋的《房屋他项权证》之前对被告张菊中的贷款本息（含利息、罚息）以及原告为实现债权而支付的费用（仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费）承担连带保证责任。被告张菊中自2020年1月15日起未支付贷款本息，原告于其连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日（2020年4月15日）起的五个工作日内按照合作协议约定向被告碧桂园公司履行了通知义务，并在通知后的三十五天内提起本案诉讼，原告要求被告碧桂园公司就张菊中的欠款本息承担连带清偿责任符合上述合同约定及法律规定，本院对此予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张菊中于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行偿还贷款本金586165.43元、利息9723.81元（含利息、罚息，截止2020年4月17日）以及2020年4月18日至借款本金清偿之日止的利息（含应收利息及罚息，按双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利息、罚息利率标准计算）；二、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对被告张菊中应当偿还的上述贷款本息承担连带清偿责任。三、被告张菊中于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行支付律师代理费23835.57元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费减半收取4879元，由被告张菊中承担（于本判决生效后十五日内给付原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 祝 静二〇二〇年十一月十三日书记员 张燕冰