安徽省宿州市埇桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1302民初7915号 原告：中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行，住所地安徽省宿州市西昌南路**。 主要负责人：张睿，该支行行长。 委托诉讼代理人：何**，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：池亚军，安徽民之声律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司，住，住所地安徽省宿州市浍水东路**/div> 主要负责人：蒋堃，该公司总经理。 委托诉讼代理人：满秋生，安徽大泽律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行（以下简称工行皖北矿区支行）诉被告中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司（以下简称人保宿州分公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行皖北矿区支行的委托诉讼代理人何**、池亚军及被告人保宿州分公司的委托诉讼代理人满秋生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行皖北矿区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告在保险限额内向原告支付汤虎、栾翠翠拖欠原告牡丹卡购车分期欠款本金53256.94元、利息60671.68元、违约金18839.55元（暂计算至2020年1月22日），合计132768.17元，以及至本息付清之日止的各项分期本金、透支利息、违约金等；2.本案实现债权的全部费用，包括但不限于诉讼费用、律师费用，由被告承担。事实与理由：2015年11月27日,汤虎为购置家庭自用汽车,向原告申请办理牡丹卡购车分期付款业务,签订2015013号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》(以下简称“汽车专项分期合同”)、2015013号《抵押合同》,同时签订了《工行信用卡申请表》,汤虎同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《自动还款业务协议书(个人卡)》、《信用卡收费标准》及《安全用卡须知》等内容的约定。栾翠翠作为共同偿债人加入。该合同约定汤虎向原告借款270600元,其中包括车价尾款245000元,借款期限36个月,并另支付总金额的10.43%(25553元)作为手续费,还款方式为按月还本和支付分期付款手续费。为保证原告债权顺利实现,汤虎向被告人保宿州分公司投保皖34001500002152号《中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险单(自然人适用)》并约定原告为被保险人。由于汤虎、栾翠翠未按汽车专项分期合同约定归还本金及相关费用,被告人保宿州分公司未按合同约定履行义务。为保证原告信贷资金安全故诉至法院,请求依法判如所请。 被告人保宿州分公司辩称，本案是保证保险合同纠纷，是特殊合同，不是真正意义的保险合同，在适用保险法时不排除适用担保法的规定；根据《中华人民共和国担保法》17条规定，保险公司不承担担保责任，第28条规定，债权人放弃物的担保，保险人在物的担保范围内免责；根据被告与债务人签订的保险合同，如担保人承担担保责任，保证期限内支付欠款本金和利息，不包括逾期以后的利息及违约金，享有免赔权利；保险合同条款的约定，原告应履行相关义务，未履行时，被告享有免赔率。保险合同针对被保险人，不存在提示告知的义务。 经审理查明，2015年10月31日，汤虎为购买车辆，向工行皖北矿区支行申请办理信用卡分期付款业务，2015年12月21日，汤虎与工行皖北矿区支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定汤虎向工行皖北矿区支行申请办理信用卡购车专项分期业务，用于支付购车款项，车辆总价款为35万元，汤虎支付首付款10.5万元，剩余车款24.5万元通过汤虎在工行皖北矿区支行办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付。汤虎以按月分期方式还款，首期偿还7516元，汤虎每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，应按一次性的方式向工行皖北矿区支行支付分期付款手续费25553元。合同还约定，乙方未按照本合同约定按时足额归还透支资金，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。栾翠翠作为共同偿债人，向原告承诺如被告汤虎未能按照合同约定清偿债务，则原告有权要求其进行清偿等。后，工行皖北矿区支行依约放款，汤虎、栾翠翠未能按约定按期还款。截止至2020年1月22日，汤虎、栾翠翠拖欠工行皖北矿区支行本金53256.94元、利息60671.68元、违约金18839.55元，合计132768.17元。 汤虎向人保宿州分公司投保单号为皖34001500002152号的《中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险单(自然人适用)》，约定被保险人为工行皖北矿区支行，保险金额为270576元，保险期间自2015年12月20日零时起至2018年12月19日二十四时止。《中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险条款》第十二条约定，保险金额为投保人的贷款本金与按照《汽车消费借款合同》约定的贷款利率计算的贷款期间的利息之和。 本院认为，本案案由应为保证保险合同纠纷。工行皖北矿区支行与汤虎签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行各自的义务。工行皖北矿区支行依约放款，汤虎、栾翠翠未按照约定偿还借款。人保宿州分公司应汤虎投保所签发的《中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险单(自然人适用)》亦为合法有效，汤虎、栾翠翠在保险期间未按照约定还款，发生保险事故，工行皖北矿区支行有权依照保险合同的约定要求人保宿州分公司进行赔偿。人保宿州分公司辩称，按照保险合同条款的约定，原告应履行相关义务，未履行时，被告享有免赔率。由于免赔率属于责任免除条款，但是人保宿州分公司未提供证据证明其尽到提示注意义务，且对该条款的内容作出书面或口头形式的说明，故该免赔率条款不产生效力，对该抗辩意见，本院不予采纳。对工行皖北矿区支行要求人保宿州分公司在保险限额内支付汤虎、栾翠翠拖欠的欠款本金53256.94元的诉讼请求，本院予以支持。由于工行皖北矿区支行未提供证据证明截止至2018年12月19日汤虎、栾翠翠所拖欠的利息，故，对工行皖北矿区支行要求人保宿州分公司向其支付拖欠利息的诉讼请求，本院不予支持。由于双方约定保险金额为贷款本金及按照贷款利率计算的贷款期间的利息之和，对工行皖北矿区支行要求人保宿州分公司向其支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。工行皖北矿区支行未提供证据证明其支付了除案件受理费之外的其他为实现债权的相关费用，故对除案件受理费外的部分，本院不予支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十二条第五款、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、限被告中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行支付53256.94元； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1477元，由原告中国工商银行股份有限公司宿州皖北矿区支行负担911元，被告中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司负担566元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。 审判员  李培 二〇二〇年十一月十六日 法官助理陈春丽 书记员任旭东