安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初4283号 原告：方光全，男，1948年10月15日出生，汉族，住安徽省桐城市。 委托诉讼代理人：王保民，安徽卓邦律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司安徽省分公司，住所地安徽省合肥市包河区庐州大道**中国人寿安徽金融中心******，统一社会信用代码91340000848944455B。 负责人：刘钺，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王勤，女，该公司员工。。 委托诉讼代理人：王晓龙，安徽正维律师事务所律师。 原告方光全与被告中国人寿保险股份有限公司安徽省分公司（以下简称人寿安徽公司）保险纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告方光全及其委托诉讼代理人王保民、被告人寿安徽公司委托诉讼代理人王勤、王晓龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告方光全向本院提出诉讼请求：1、判令被告依法给付原告保险理赔款10万元;2、本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：被保险人方悦2020年3月24日通过安徽e店e支付虚拟网店向被告投保了“吉祥D”意外责任保险并支付了保费200元,保险期间为2020年3月24日至2021年3月23日,保险金额为10万元,受益人为法定继承人。2020年5月20日8时55分许,方悦驾驶电动三轮车沿叶刘庄由西往东通过烟汕线与叶刘庄路交口时发生交通事故。方悦于2020年5月22日经桐城市人民医院抢救无效死亡。本起意外事故发生后,原告作为被保险人的受益人多次联系被告要求理赔,但被告均置之不理。故为维护原告的合法权益,现诉至贵院,望判如所请。 被告人寿安徽公司辩称；1、对被保险人方悦在2020年3月24日购买国寿绿舟意外伤害保险（2013版）保险及因交通事故死亡的事实均无异议。2、被保险人方悦无证驾驶无牌机动车的行为，属于本案保险合同利益条款第五条中明确约定的保险人不需要支付保险金的情形，依据该条的约定，保险人只需要向被保险人的受益人退还保险单的现金价值109.70元。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告对原告提交的身份证复印件、企业信息、放弃继承权声明书、家庭成员关系证明、E门店保险单、交通事故认定书、死亡证明的真实性均无异议，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定；对被告提交的《中国人寿掌上保险吉祥卡D（200元2020版）产品介绍、电子投保单》、《E门店保险单》打印件、《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》打印件、《保单现金价值计算书》，经庭审核实，本院对其真实性亦予以认定。但案涉交通事故是否属于被告的理赔范围，本院将在陈述判决理由时阐明意见。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院确认案件事实如下： 被保险人方悦2020年3月24日通过手机，在安徽e店e支付虚拟网店向被告投保了“吉祥D”意外责任保险并支付了保费200元,保险期间为2020年3月24日至2021年3月23日,保险金额为10万元,受益人为法定继承人。 2020年5月20日8时55分许,方悦驾驶电动三轮车在本市境内的烟汕线与叶刘庄路交叉口与它车发生交通事故，方悦于2020年5月22日经桐城市人民医院抢救无效死亡。桐城市公局交通警察大队《道路交通事故认定书》认定方悦属无驾驶证驾驶无号牌电动三轮车，负事故主要责任。 方悦共有2位第一顺序法定继承人，其母亲叶秀青出具放弃继承权声明书，明确表示放弃保险受益权。 本案争议的焦点是，方悦在投保时，被告是否尽到说明、提示义务。 本院认为，被保险人方悦通过手机，在被告网站选中“吉祥D”意外责任保险并支付了保费200元,原被告之间的保险合同关系即成立，被告的保险条款对原被告双方均有约束力。被告网站设定的投保流程操作中设置了“投保告知”，在投保告知页面，投保人能够阅读到《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》，利益条款中对相关责任免除条款的概念、内容及其法律后果进行了具体的解释说明，其中免责条款用黑体字就行了提示，免责条款中包括“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”、“发生以上任何情形，导致被保险人身故的，本合同终止。未发生保险金给付的，本公司向投保人退还本合同的现金价值”，投保人必须点击“阅读投保告知”以及确认“已阅读并同意以上告知”后，才能进入下一个流程，只有在投保人结束每一个流程才能显示“投保成功”。被告采用的操作流程设置，足以说明其已尽到说明、提示义务，进而适用该保险条款。 综上所述，被保险人方悦无证驾驶无号牌电动三轮车期间发生交通事故导致身故，被告不承担给付保险金责任，但应根据保险合同约定，退还保险单的现金价值109.70元。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条、第十二条，《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国继承法＞若干问题的意见》第60条的规定，判决如下： 一、驳回原告方光全要求被告中国人寿保险股份有限公司安徽省分公司给付保险理赔款10万元的诉讼请求； 二、被告中国人寿保险股份有限公司安徽省分公司于本判决生效后三人内退还原告方光全保险单的现金价值109.70元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元减半收取计1150元，由原告方光全负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  李辉 二〇二〇年十一月五日 书记员  费虹 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。 《最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国继承法》若干问题的意见》 60、继承诉讼开始后，如继承人、受遗赠人中有既不愿参加诉讼，又不表示放弃实体权利的，应追加为共同原告；已明确表示放弃继承的，不再列为当事人。