四川省资阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川20民终957号 上诉人（原审原告）：王良英，女，汉族，1962年7月7日生，住四川省资阳市雁江区。 委托诉讼代理人：徐发芳。 被上诉人（原审被告）：刘皓，男，汉族，1975年11月29日生，住四川省资阳市雁江区。 原审被告：魏荣，男，汉族，1979年10月3日生，住四川省资阳市雁江区。 上诉人王良英因与被上诉人刘皓、原审被告魏荣民间借贷纠纷一案，不服四川省资阳市雁江区人民法院（2020）川2002民初3088号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月11日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人王良英及其委托诉讼代理人徐发芳，被上诉人刘皓到庭参加诉讼。原审被告魏荣经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 王良英上诉请求：1.撤销原判，依法改判由刘皓偿还借款本金80000元及利息，利息从2020年6月1日起以本金80000元为基数按月利率2%计算至付清之日止；2.本案诉讼费由刘皓承担。事实及理由：1.《借条》清楚载明借款金额为28万元，一审法院仅根据交易习惯认定借款为20万元系认定事实错误，导致本案错判。王良英与刘皓并不认识，系通过中间人文某搭线，并以银行转账＋现金交付的方式支付借款，该事实在庭审中已阐明。2.交付借款及出具借条的真伪均由文某办理，但其违背诚实守信原则，作为刘皓证人出庭证实其与王良英有借款事实，属于歪曲事实。文某分别于2015年11月20日转款10000元，2017年1月20日转款80000元，合计90000元，系其2015年1月15日向王良英借款7万元，偿还截止2017年1月20日借款本息合计90000元；文某陈述刘皓实际借款金额为20万元，其本人借款5万元，另3万元为借款利息，共同组成借条金额28万元。该证人证言与交易习惯和本案事实不符，不应采信。综上，刘皓向王良英借款28万元的事实清楚，证据确凿，请二审法院依法查明事实，重新判决。 刘皓辩称：一审以转账记录认定借款金额为20万元符合事实，双方无现金交易；王良英称文某向其有借款，但无证据证实，且证人文某也否认与其有债务往来；文某向刘皓出借5万元与本案无关，一审不予认定正确；证人系王良英与刘皓的朋友属实，反而证明其证言可信度极高。综上，一审法院认定事实清楚，依据充分，适用法律正确，请求予以维持。 王良英向一审法院起诉请求：1.魏荣归还借款28万元及从2016年1月14日起的利息（利息以28万元本金按照年利率24%计至付清之日）；2.刘皓对魏荣的债务承担连带清偿责任；3.魏荣与刘皓承担本案诉讼费。 一审法院认定事实：2015年1月14日，刘皓向王良英出具借条一张，载明“今借到王良英现金280000元（大写：贰拾捌万元正），借期叁个月，从2015年1月14日起至2015年4月13日止。逾期未还，按月息2分计算。借款人：魏荣身份证号：511026197910××××担保人：刘皓身份证号：511026197511××××担保人自愿用自有房产为借款人如约还款作借款担保：地址：成都市新都区××街道××路××号××栋××单元××楼××号房××号：新房权证监证字第0××6号土地证号：新都国用（2011）第5**时间：2015.1.14担保人文某（房产证.国土证交担保人）2017.元.4”。当日王良英通过王自羲的账户向刘皓建设银行转款50000元，通过自己建设银行的账户向刘皓转款150000元。2017年1月15日，王良英的账户上通过转账通存的方式收到256500元，当日其提取现金15万元。借款到期后，刘皓未按期偿还借款本金，刘皓又于2015年9月13日向王良英出具借条一张，载明“今借到王良英现金290000元（大写：贰拾玖万元整），从2015年9月14日起至2015年12月13日止。逾期未还，按月息2分计算。借款人：刘皓身份证号：511026197511××××借款人自愿用自由房产为还款作借款担保：地址：成都市新都区××街道××路××号××栋××单元××楼××号房××号：新房权证监证字第0××6号土土地证号：新都国用（2011）第5**间：2015.9.13”。 刘皓于2015年3月21日、5月18日、8月2日、9月2日、11月20日、2016年2月6日、6月24日、8月4日、2017年1月20日、2018年12月20日、2019年2月4日、2月28日、4月1日、4月28日、6月11日、2020年5月10日、5月19日、5月31日分别还款：30,000、10,000、10,000、10,000、10,000、10,000、20,000、10,000、80,000、5000、5000、5000、5000、5000、5000、50,000、20,000、10,000，共计300000元。 一审法院认为，本案的争议焦点为：1.本案所涉28万元的借款人是魏荣还是刘皓；2.本案借款的本金是28万元还是20万元，借款期间双方约定的借款利息是月息5分还是3分多；3.已偿还的借款本息金额为多少。 关于争议焦点1：虽借条上在借款人处有魏荣的签字，但王良英自认打借条时其并未亲自看到魏荣在借条上签字，也当庭表示愿意放弃对魏荣的诉讼，因当事人有权在法律范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，本院予以确认。 关于争议焦点2：根据合同法第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”规定，因王良英所举两张借条及转款证明能够证明实际借款人为刘皓，因此应当视为本案的借款关系在王良英与刘皓之间成立。虽刘皓在出具的第一张借条上载明的借款本金为28万元，第二张借条上载明的借款本金为29万元，但在两张借条上的借款期内均未约定利息，而王良英能够提供证明交付的金额为20万元，同时双方及证人都认可实际是按照每月1万元约定的借款期的利息支付的，实际在履行中大部分是按照1万元支付的。因此应当认定借条中的本金系将利息计入了借款本金中出具的。结合2015年1月14日出具的借条中系将原来的金额224,000元更改为280,000元及王良英第二天虽有取款15万元的事实，但与本案争议的8万元金额不符，且双方交易的习惯均为转账支付，因此本院认定本案的借款本金为20万元具有高度盖然性。 在2015年1月14日借条中对借款期间并未约定利息，王良英主张实际是约定了利息的，按每月1万元即月息3分多计算的利息，而刘皓辩称是按月息5分计算的利息。而证人证明借款利息是按照月息4分计算，故根据本院查明的事实，应当视为双方在借款期间的利息约定的月息为5分。 关于争议焦点3：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定，对借款期内刘皓已经偿还的利息按照月息3分计算，对超出部分的本院计入偿还的本金。截止刘皓第一次还款2015年3月21日（共计2个月零7天）的利息应当为200,000元×3%/月×2个月+200,000元×3%/月÷30天×7天=13,400元，超出部分16,600元应当计入本金。即截止2015年3月21日，刘皓尚欠本金183,400元(200,000元-16,600元=183,400元)。因刘皓在第一张借条中约定逾期未还时的利息按月息2%计算，因此至刘皓出具第二张借条前的利息均按月息2%计算，超出部分抵扣本金。                            序号                       还款时间                       还款金额/欠付时间                       欠付利息的计算方式                       剩余本金/利息                               1                       2015.5.18                       10,000元/1个月零5天                       183,400元×2%/月×1个月+183,400元×2%/月÷30天×5天=4279元                       177,679元[183,400-(10,000-4279）]=177,679元/0元                               2                       8月2日                       10,000元/2个月零15天                       177,679元×2%/月×2.5个月=8884元                       176,563元[177,679元-(10,000-8884)=176,563元]/0元                               3                       9月2日                       10,000元/1个月                       176,563元×2%/月×1个月=3531元                       170,094元[176,563元-(10,000-3531)=170,094元]/0元                               4                       9月14日                       0元/12天                       170,094元×2%/月×12天=1361元                       170,094元/1361元                因此在出具第二张借条期间，刘皓尚余未偿还的借款本金为170,094元，利息1361元。虽刘皓又于2015年9月13日向王良英出具借条，约定借款期限为3个月，但王良英认为该借条只是用作佐证本案事实并非按照借条上的款项主张借款本息，故此后的利息均按照逾期利息月息2%计算，超出部分计入本金。2015年9月15日至起诉之日的还款计算明细如下：                            序号                       还款时间                       还款金额/欠付时间                       欠付利息的计算方式                       剩余本金/利息                               1                       2015.11.20                       10,000元/ 2个月零6天                       170,094元×2%/月×2个月+170,094元×2%/月÷30天×6天=7484元                       168,939元[170,094-（10,000-7484-1361）= 168,939元]/0元                               2                       2016.2.6                       10,000元/3个月零4天                       168,939元×2%/月×3个月+168,939元×2%/月÷30天×4天=10,587元                       168,939元/587元（10,000-10,587=-587元）                               3                       6.24                       20,000元/4个月零18天                       168,939元×2%/月×4个月+168,939元×2%/月÷30天×18天=15,542元                       165,068 [168,939元-（20,000-15,542-587）=165,068元]/0元                               4                       8.4                       10,000元/1个月零11天                       165,068元×2%/月×1个月+165,068元×2%/月÷30天×11天=4512元                       159,580元[165,068元- (10,000-4512)]=159,580元/0元                               5                       2017.1.20                       80,000元/5个月零16天                       159,580元×2%/月×5个月+159,580元×2%/月÷30天×16天=17,660元                       97,240元[159,580元-(80,000元-17,660元)]= 97,240元/0元                               6                       2018.12.20                       5000元/23个月                       97,240元×2%/月×23个月=44,730元                       97,240元/39,730元（5000元-44,730元=-39,730元）                               7                       2019.2.4                       5000元/1个月零16天                       97,240元×2%/月×1个月+97,240元×2%/月÷30天×16天=2982元                       97,240元/37,712元（5000元-2982元-39,730=-37,712元）                               8                       2.28                       5000元/24天                       97,240元×2%/月÷30天×24天=1556元                       97,240元/34,268元（5000元-1556元-37,712元=-34,268元）                               9                       4.1                       5000元/1个月零4天                       97,240元×2%/月×1个月+97,240元×2%/月÷30天×4天=2204元                       97,240元/31,472元（5000元-2204元-34,268元=-31,472元）                               10                       4.28                       5000元/24天                       97,240元×2%/月÷30天×24天=1556元                       97,240元/28,028元（5000元-1556元-31,472元=-28,028元）                               11                       6.11                       5000元/1个月零14天                       97,240元×2%/月×1个月+97,240元×2%/月÷30天×14天=2852元                       97,240元/25,880元（5000元-2852元-28,028元=-25,880元）                               12                       2020.5.10                       50,000元/10个月零29天                       97,240元×2%/月×11个月+97,240元×2%/月÷30天×29天=23,273元                       96,196元[97,240元- (50,000元-23,273元-25,880元) =-96,196元]/0元                               13                       5.19                       20,000元/9天                       96,196元×2%/月÷30天×9天=577元                       76,773元[96,196元 -(20,000元-577元)]= 76,773元)/0元                               14                       5.31                       10,000元/12天                       76,773元×2%/月÷30天×12天=614元                       67,387元 [76,773元-(10,000元-614元) = 67,387元]/0元                综上，刘皓已经偿还完毕截止2020年5月31日期间的利息，尚欠本金67,387元，因此本院对王良英要求刘皓还款本金在67,387元予以支持，超过部分的本金不予支持，利息从2020年6月1日起以67,387元为本金按月息2%计算至付清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，遂判决：一、刘皓于本判决生效之日起十日内偿还王良英借款本金67,387元及利息，利息从2020年6月1日起以67,387元为本金按月息2%计算至付清之日止；二、驳回王良英的其他诉讼请求。案件受理费5500元，减半收取2750元(已由王良英向本院交纳)，由王良英负担2008元，刘皓负担742元；由刘皓负担的诉讼费用，刘皓于本判决生效之日起十日内向王良英给付。 二审中，当事人未提交新证据。 二审查明的事实与一审认定的事实一致。 本案争议焦点：借款金额及尚欠借款金额的确定。 本院认为，王良英为证明案涉民间借贷关系的成立，提供2015年1月14日及2015年9月13日两张《借条》、银行转款凭证予以证明，且有刘皓自认，本院依法予以确认。关于实际借款人，虽借条上在借款人处有魏荣签字，但王良英陈述并未看到魏荣在借条上签字，也当庭表示愿意放弃对魏荣的诉讼，而刘皓自认其为实际借款人。因此，一审认定刘皓为实际借款人并承担相应还款责任正确，本院予以确认。 关于借款金额的确定问题。王良英主张借款总金额为28万元，分别通过王自羲账户及自己账户转款50000元、150000元，共计20万元，有150000元银行转款凭证及证人文某的证言予以证实，且刘皓予以自认，一审据此认定案涉借款金额为20万元正确，本院予以确认。王良英主张现金交付8万元，但其现有证据不足以证明其主张。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”规定，王良英应承担举证不能的不利后果。王良英该上诉理由不成立，不予支持。 关于尚欠借款金额的确定问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外”规定，对借款期内刘皓已经偿还的利息按照月息3分计算，对超出部分的本院计入偿还的本金。一审据此认定刘皓已经偿还完毕截止2020年5月31日期间的利息，尚欠本金67,387元，利息从2020年6月1日起以67,387元为本金按月息2%计算至付清之日止并无不当。 综上所述，王良英的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费115元，由上诉人王良英负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 谢祥华 审 判 员 唐晓琼 审 判 员 彭 敏 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理 吴 晴 书 记 员 毛橹休