黑龙江省宝清县人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0523刑初112号公诉机关黑龙江省宝清县人民检察院。被告人汪玉堂，男，1971年6月5日出生于黑龙江省宝清县，汉族，专科文化，原八五三农场第一管理区第二作业站站长，现住黑龙江省宝清县。因本案于2019年8月8日被宝清县公安局刑事拘留，同年9月11日被宝清县公安局取保候审；2019年11月12日被宝清县人民检察院取保候审；2020年8月4日被本院决定逮捕，同日由宝清县公安局执行。现羁押于宝清县看守所。辩护人秦红光，黑龙江中程佳易律师事务所律师。黑龙江省宝清县人民检察院以黑宝检刑诉[2020]65号起诉书指控被告人汪玉堂犯骗取贷款罪，于2020年8月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员樊晓明出庭支持公诉，被告人汪玉堂及其辩护人秦红光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，2015年12月，被告人汪玉堂组织魏某等28个农户向中国银行宝清支行提供身份证复印件和户口本复印件，并伪造28个农户2016年虚假的土地种植面积证明，从中国银行宝清支行骗取贷款7554000元。截至目前已还贷款1000000元。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了相关书证、证人证言、被告人的供述等证据。公诉机关认为，被告人汪玉堂以欺骗手段取得银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款追究其刑事责任。被告人汪玉堂到案后如实供述自己的犯罪事实，认罪认罚，建议判处被告人汪玉堂有期徒刑两年六个月并处罚金300000元。被告人汪玉堂对指控的事实、罪名及量刑建议均无异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人秦红光称被告人汪玉堂有自首情节，认罪认罚，无前科，请求判处被告人汪玉堂两年以下有期徒刑的辩护意见。经审理查明，2016年期间，被告人汪玉堂组织魏某等28名农户向中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行贷款，并伪造28名农户虚假的水稻亩数种植面积证明，从中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行骗取贷款共7006140元。其中6006140元至今尚未归还。还查明，2019年8月8日，被告人汪玉堂经宝清县公安局电话传唤到案，并如实供述自己的犯罪事实。案发后，被告人汪玉堂所使用的贷款账户共计还款1000000元。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实。（1）户籍证明，证实被告人汪玉堂的自然简历情况。（2）到案经过，证实被告人汪玉堂的到案及供述过程。（3）贷款档案，证实魏某、李某7、高某、邹某、于某、赵某1、黄某、焦某、刘某2、龙某、龙江、王某3、薛某、李某3、张某1、林某、赵某2、蒲某、赵某3、刘某1、王某1、李某1、刘某3、谢某1、王某2、李某2、张某2、孙某贷款时所提供的资料。（4）中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行银行流水，证实贷款发放的数额；部分贷款经POS机划走、部分贷款转入172730056594、16×××25账户内。（5）中国银行宝清支行情况说明、中国银行宝清支行现金收入传票，证实汪玉堂偿还农户贷款1000000元，其中黄某账户还款200000元、王某1账户还款100000元、龙某账户还款300000元、刘某2账户还款300000元、邹雪峰账户还款50000元、于某账户还款50000元。（6）提取笔录，证实汪玉堂曾因使用贷款，给高某、赵某3、赵某2、赵某1、于某、邹某、谢某1、薛某出具借条的情况。（7）证人焦某的证言，证实300000元贷款是2015年12月30日申请的，2016年3月11日下来的。2015年12月汪玉堂让我帮其贷款，我将身份证户口本、结婚证交给汪玉堂，我去银行在手续上签了我的名字，银行工作人员给了我一张银行卡，拿着卡照了一张相，照完相汪玉堂就把银行卡拿走了，钱都被汪玉堂用了。（8）证人黄某的证言，证实2015年12汪玉堂让我帮其办理贷款，我将我和我妻子的身份证、户口本、结婚证交给陈某3，益农卡贷款土地承包面积证明上种植作物水稻的亩数是假的，我在贷款手续上签完字，银行工作人员给了我一张银行卡，拿着卡照了一张相，照完相银行卡被陈某3拿走了，贷款300000元都被汪玉堂使用了。（9）证人赵某1的证言，证实2016年3月初，汪玉堂找到我让我帮其办理贷款，我就将身份证和户口本交给他了，2016年3月16申请贷款290000元，同日贷款下来我去银行手续上签的我的名字，银行工作人员给了我一张银行卡，拿着卡照了一张相，照相后汪玉堂就把银行卡拿走了，钱是汪玉堂使用的。我没有在八五三农场种植过水稻，种植亩数是按照汪玉堂告诉我说的，是虚假的。（10）证人于某的证言，证实陈某2和汪玉堂使用我的身份信息贷款300000元，2016年益农卡贷款土地承包面积证明是我按照高某说的种植亩数虚报的，贷款下来后我使用的150000元归还给陈某2了，但陈某2没有还给银行，300000元都被汪玉堂使用了，后来汪玉堂给我出具一张借据和还款计划。（11）证人邹某的证言，证实2015年我在中国银行宝清支行申请贷款290000元，2016年3月16日发放贷款，我自用了140000元并已归还银行、汪玉堂用了150000元。贷款土地承包面积证明中种植水稻的亩数是虚假的，中国银行客户回单贷款小票是我本人签名。（12）证人魏某的证言，证实2015年我在中国银行宝清支行申请中银北大荒信用卡分期贷款290000元，2016年3月16日发放贷款，我将身份信息复印件交给了谢某2，贷款手续和2016年益农卡台账都是我本人签名。我没有种植过水稻，种植面积是虚假的，我是按照谢某2提供的亩数说的，我自用了10万元并已归还，剩余钱谁用了我不清楚。（13）证人龙某的证言，证实汪玉堂是我舅舅，贷款300000元是2015年12月30日申请，2016年3月11日贷款下来的。都被汪玉堂使用了，我向银行工作人员虚报了水稻种植面积，汪玉堂提供给我的亩数。（14）证人薛某的证言，证实2015年，陈某2要我的身份证和户口本帮忙贷款，贷款300000元是2015年12月30日申请，2016年3月15日贷款下来的。给汪玉堂使用，后来汪玉堂给我出具借款合同一份，陈某2让我虚报了种植亩数，我和我妻子去银行在相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，拿着卡照了一张相，照相后陈某2就把银行卡拿走了。（15）证人张某1的证言，证实贷款280000元是2015年12年30日申请，2016年3月28日贷款下来的。2015年12月汪玉堂让我帮其顶名贷款，我把身份证、户口本、离婚证明交给汪玉堂，钱都被汪玉堂使用了，汪玉堂让我虚报了水稻种植亩数，在银行的相关贷款手续上签名后，银行工作人员给了我一张银行卡，后来汪玉堂就把银行卡拿走了。（16）证人赵某2的证言，证实贷款300000元是2015年12月30日申请，2016年3月28日贷款下来的。2015年12月汪玉堂让我帮其顶名贷款，我把身份证、户口本、结婚证交给谢某2了，钱都被汪玉堂使用了，后来汪玉堂给我出具欠条一张，汪玉堂让虚报了水稻种植亩数，我和我妻子在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，之后银行卡就被谢某2拿走了。（17）证人林某的证言，证实贷款300000元是2015年申请，2016年3月28日贷款下来的。2015年12月汪玉堂让我帮其顶名贷款，我把身份证、户口本交给谢某2了，钱都被汪玉堂使用了，汪玉堂让我虚报了水稻种植亩数，我在银行的相关贷款手续上签名，银行卡被谢某2拿走了。（18）证人蒲某的证言，证实贷款300000元是2015年12月30日申请，2016年3月28日贷款下来的。2015年12月末汪玉堂要我的身份证、户口本、结婚证说要办贷款，我用了50000元，我已归还给谢某2，钱被汪玉堂用了，我虚报了水稻种植亩数，我在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，之后我把银行卡给了谢某2。（19）证人赵某3的证言，证实贷款300000元是2015年申请，2016年3月11日贷款下来的。2015年12月汪玉堂让我帮其顶名贷款，钱都被汪玉堂使用了，后来汪玉堂给我出具欠条一张，我虚报了水稻种植亩数，我和我妻子在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，之后银行卡就被谢某2拿走了。（20）证人刘某1的证言，证实贷款300000元是2015年申请，2016年3月17日贷款下来的。2015年12月末汪玉堂让我帮其顶名贷款，我用了60000元贷款到期后我将这60000元给汪玉堂了，钱都被汪玉堂用了，汪玉堂让我跟银行工作人员虚报了水稻种植亩数，我在银行的相关贷款手续上签名，银行给我的银行卡，被陈某2拿走了。（21）证人王某1的证言，证实贷款200000元是2015年申请，2016年3月11日贷款下来的。2015年12月汪玉堂让我帮其顶名贷款，钱都被汪玉堂使用了，汪玉堂让我跟银行工作人员虚报了水稻种植亩数，我和我妻子在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，照相后银行卡就被谢某2拿走了。（22）证人李某1的证言，证实贷款300000元是2015年申请，2016年3月11日贷款下来的。2015年12月汪玉堂让我帮其顶名贷款，我把身份证、户口本、结婚证交给汪玉堂了，钱都被汪玉堂使用了，汪玉堂让我跟银行工作人员虚报了水稻种植亩数，我在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给的我银行卡，被汪玉堂拿走了。（23）证人汪某的证言，证实我在中国银行宝清支行贷款280000元是2015年申请，2016年3月11日贷款下来的。2016年4月26日刘某3脑溢血住院，我给我弟弟打电话要刘某3的贷款，汪玉堂分几次把钱都给我了，钱都被我丈夫刘某3治病用了。（24）证人王某2的证言，证实贷款250000元是2016年申请，当年4月21日贷款下来的。2016年3月汪玉堂让我帮其顶名贷款，钱都被汪玉堂使用了，汪玉堂让我跟银行工作人员虚报了水稻种植亩数，我在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，照相后银行卡就被谢某2拿走了。（25）证人李某2的证言，证实贷款250000元是2016年申请，当年4月21日贷款下来的。2016年4月谢某2找到我说银行要来办贷款了，我把我和我妻子的身份证、户口本、离婚证明交给了谢某2，我使用了45000元已经归还给银行了，余下的都被汪玉堂用了，我向银行做了假证明，我在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，拿着卡照了一张相并设置了密码，照完相我把银行卡交给了谢某2，并把银行密码告诉了他。（26）证人李某3的证言，证实贷款290000元是2015年末汪玉堂让我帮其顶名贷款的。我把身份证、户口本、离婚证交给汪玉堂，钱都被汪玉堂使用了，汪玉堂让我跟银行工作人员虚报了水稻种植亩数，我到银行的相关贷款手续上签名后，并时领取了两张银行卡，贷款和还款的银行卡，拿着卡照了一张相，照相后两张银行卡就被汪玉堂拿走了。（27）证人张某2的证言，证实贷款190000元是2016年申请，当年4月21日贷款下来的。汪玉堂让我帮其顶名贷款，我把身份证、户口本、结婚证明交给汪玉堂，钱都被汪玉堂使用了，汪玉堂让我跟银行工作人员虚报了水稻种植亩数，我在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，拿着卡照了一张相，照相后银行卡就被谢某2拿走了。（28）证人高某的证言，证实贷款280000元是2015年申请，2016年3月16日贷款下来的。2015年末汪玉堂让我帮其顶名贷款，我把身份证、户口本、单身证明交给了谢某2，钱都被汪玉堂用了。汪玉堂让我跟银行工作人员虚报了水稻种植亩数，我在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，银行卡被谢某2拿走了。（29）证人龙江的证言，证实贷款290000元是2016年3月11日贷款下来的。汪玉堂是我姐夫，2016年3月汪玉堂让我帮其顶名贷款，我把身份证、户口本、结婚证明交给了汪玉堂，钱都被汪玉堂用了。谢某2让我跟银行工作人员虚报了水稻种植亩数，我在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，银行卡被谢某2拿走了。（30）证人王某3的证言，贷款280000元是2016年3月11日贷款下来，2016年3月汪玉堂让我帮其顶名贷款，我把身份证、户口本、离婚证明交给了汪玉堂，钱都被汪玉堂用了。汪玉堂让我跟银行工作人员虚报了水稻种植亩数，我在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，我不记得银行卡被谁拿走了。（31）证人孙某的证言，证实卢某是我哥，2015年末，卢某找到我让我顶名贷款，我将身份证、户口本交给卢某，贷款是谁用了我不清楚，我在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，拿着卡照了一张相，照相后银行卡具体给谁我记不清了。（32）证人谢某1的证言，证实贷款300000元是2015年申请，2016年3月11日贷款下来，2015年12月谢某2找到我让我顶名贷款，给汪玉堂使用，我把身份证、户口本、结婚证给了张某3。2016年4月1日汪玉堂给我出了一份借据，谢某2让我跟银行工作人员虚报了水稻种植亩数，我和我妻子在银行的相关贷款手续上签名，银行工作人员给了我一张银行卡，拿着卡照了一张相，银行卡被谢某2拿走了。（33）证人彭某的证言，2012年-2018年我在八五三农场第一管理区担任主任，益农卡土地承包面积证明表上管理区主任拦是我签名，我是最后一个签的，种植水稻的亩数和作物审核人都是作业站站长，所以我认为表上农户的信息应该是真实的，这些农户的贷款钱我没有使用。（34）证人陈某2的证言，证实2012年至今我一直担任八五三农场第一管理区第三作业站副队长，我和汪玉堂共事期限是2011年秋至2015年年末，2016年汪玉堂用农户的身份信息贷款我知道，但是谁用的我不清楚，2016年贷款下来后，因为汪玉堂是我的老领导，汪玉堂让我用我的银行卡转一些钱。2016年春，汪玉堂找到我把张某2和孙某的中国银行卡和身份证给了我，还告诉了我密码，让我上宝清把钱从这两张卡里转到我的中国银行卡里，我又转给汪玉堂农行卡里，共计408300元，2016年3月，薛某把银行卡给了我并把密码告诉了我，我将他们的贷款转到我的农行卡内。（35）证人夏某的证言，证实2015年至今，我担任八五三农场第一管理区第八作业站站长，王某2、李某2、张某2、孙某不是我第八作业站农户，贷款土地承包面积证明表上种植水稻亩数都是假的，表上作业站站长栏是我签名，贷款钱我没有使用，我不知道是谁使用的。（36）证人张某3的证言，证实汪玉堂是我站长，2016年3月汪玉堂向我借银行卡转账。（37）证人谢某2的证言，证实2016年汪玉堂找到我，让我接收一些贷款农户的身份信息，我按照汪玉堂交代的告诉农户在银行采集信息虚报的亩数，我不知道数据是假的，汪玉堂让我用我的哈尔滨银行卡（卡号：62×××95）给他转过一些账，2016年3月29日转入1920959元；2016年3月18日汪玉堂拿着POS机转入1326920元，2016年3月22日汪玉堂拿着POS机转入597450元。（38）证人李某4的证言，证实白英龙是我丈夫，谢某2和白英龙是朋友关系，2016年4月谢某2用我的中国银行卡转款，具体情况我不清楚，都是谢某2自己办的。（39）证人李某5的证言，证实2016年我任职八五三农场一分场会计。我在益农卡土地承包面积证明表上会计一栏签名，我模仿八五三第一管理区书记“姜建军”的签名，我模仿八五三第一管理区第5作业站会计“付文胜”的签名，我模仿八五三第一管理区第8作业站会计“白峰”的签名，我模仿八五三第一管理区第4作业站会计“韩延坤”的签名。八五三农场第一管理区第4、5作业站2016年度益农卡贷款土地面积证明表都是我按照中国银行宝清支行提供的表格模板、根据汪玉堂提供给我的农户信息制作的，汪玉堂说第5作业站贷款农户太多，把部分农户调到第4、第8作业站，他找八队队长夏某和四队队长殷某协调签字，然后表由我交给中国银行的员工了。表上农户的水稻种植面积都是虚假的，因为之前也都是这样办贷款的，偿还的也都很好，所以我没在意，2016年月22日汪玉堂用我的农行卡转账了。（40）证人李某6的证言，2015年8月我在中国银行宝清支行工作，八五三农场第一管理区第一、第五作业站2016年度益农卡贷款土地面积证明表分别是汪玉堂、夏某、殷某给我的，并且表上面都签了字。（41）中国银行宝清支行张某3账户17×××94交易明细、中国银行宝清支行李某4账户16×××86交易明细，中国银行宝清支行陈某2账户16×××25、16×××42交易明细，证实汪玉堂用这三人的卡进行倒贷。（42）哈尔滨银行股份有限公司双鸭山宝清支行谢某2账户流水，证实汪玉堂用此卡使用的农户贷款。（43）被害人中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行员工陈某1的陈述，证实我在中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行工作，八五三农场第一管理区第五作业站站长汪玉堂在2016年骗取我行贷款788万元。（44）被告人汪玉堂的供述，证实2015年我担任八五三农场第一管理区二作业站站长，2015年12月30日，我使用魏某、李某7、高某、邹某、于某、赵某1、黄某、焦某、刘某2、龙某、龙江、王某3、薛某、李某3、张某1、林某、赵某2、蒲某、赵某3、刘某1、王某1、李某1、刘某3、谢某1，2016年4月7日，我使用王某2、李某2、张某2、孙某的身份信息在中国银行宝清支行申请贷款。其中王某2、李某2、张某2、孙某在八队申报的、魏某、李某7、高某、邹某、于某、赵某1在四队申报的，我联系的八队队长夏某和四队队长殷某。我让八五三农场一分场会计李某5根据我提供的虚假水稻种植面积数制作出土地承包面积证明表，我拿着表找到管理区主任彭某签字，由八五三农场第一管理区交给中国银行宝清支行。谢某2是我的副站长，我将表交给谢某2，让谢某2告诉农户在中国银行采集信息时，农户按照表上的种植面积申报。2016年3月14日贷款下来后被我使用了，我让谢某2将农户的贷款钱转到他62×××63哈尔滨银行卡内，我给了他一张还账名单和金额，让他用这些钱替我还账。陈某2是我的副站长，我让陈某2将农户贷款的钱转到他62×××19农业银行卡内。本院认为，被告人汪玉堂以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人汪玉堂接到传唤后主动归案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，认罪认罚，依法可对其从轻处罚。案发后，被告人汪玉堂赔偿中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行部分损失，可酌情对其从轻处罚。辩护人秦红光提出被告人汪玉堂有自首情节，认罪认罚，无前科的辩护意见，本院予以采纳，其余辩护意见本院不予采纳；公诉机关的量刑建议，本院予以采纳。被告人汪玉堂应退赔中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行6006140元。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下：一、被告人汪玉堂犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金300000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，取保候审期间不计入刑期。即自2020年8月4日起至2022年12月30日止。罚金限本判决生效后立即缴纳。）二、责令被告人汪玉堂退赔中国银行股份有限公司双鸭山宝清支行6006140元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省双鸭山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  修 冬人民陪审员  贾淑芳人民陪审员  刘德玉二〇二〇年十一月三日书 记 员  朱 琳