江苏省江宁经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0191民初1441号 原告：中国农业银行股份有限公司南京江宁支行，统一社会信用代码913201158356093755，住所地南京市江宁经济技术开发区胜利路**。 法定代表人：徐星，该行行长。 委托诉讼代理人：朱璠，江苏天晖律师事务所律师。 被告：王俊凯（曾用名王灿），男，1982年11月14日出生，汉族，住南京市江宁区。 被告：何婕，女，1983年7月10日出生，汉族，住南京市江宁区。 原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称农行江宁支行）与被告王俊凯、何婕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告农行江宁支行的委托诉讼代理人朱璠到庭参加诉讼，被告王俊凯、何婕经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行江宁支行向本院提出诉讼请求：1.两被告归还借款本金1143371.76元、截至2020年4月20日的利息、罚息、复利合计17998.29元及此后的利息、罚息、复利；2.原告对两被告抵押的位于南京市江宁区的房产享有优先受偿权；3.两被告支付原告聘请律师所支付的代理费71700元。事实和理由：2016年3月16日，原被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王俊凯向原告借款122万元用于购房，被告何婕作为配偶承诺对上述借款承担共同还款责任，各方还对违约责任等事项进行了约定。并且，两被告还以其位于南京市江宁区的房产向原告提供抵押担保。后，原告按照约定向被告王俊凯发放了贷款，但被告未按照合同约定足额偿还相应的借款本息，截至2020年4月20日，被告逾期偿还贷款累计已达4期，严重违反了双方的合同约定，故原告诉至法院，望判如所请。 被告王俊凯、何婕未答辩。 本院经审理查明：2016年3月16日，农行江宁支行（贷款人、抵押权人）与王俊凯（借款人、抵押人）、何婕（保证人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：王俊凯向农行江宁支行借款1220000元用于购买位于南京市江宁区房屋（以下简称案涉房屋）；借款期限360个月，还款方式为等额本息，还款日为每期末月的20日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%；王俊凯、何婕以案涉房屋作为抵押，担保本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权提前收回已发放借款；对逾期借款从逾期之日其在借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；等等。 同日，被告王俊凯（抵押人、甲方）与原告农行江宁支行（贷款人、乙方）还另行签订了《南京市江宁区房地产抵押合同》，约定本合同所对应担保的主债合同即为前述《个人购房担保借款合同》，抵押物为案涉房屋，主债权数额为1220000元，抵押担保的范围为主债权及其利息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。2016年3月7日，何婕出具配偶（产权共有人）声明书，同意将南京市江宁区的房产抵押给农行江宁支行作为贷款担保，承诺将共同承担还款义务。2016年3月17日，双方办理了抵押物登记。载明被担保主债权数额为1220000元，不动产登记资料查询结果证明载明抵押担保范围以抵押人与抵押权人约定为准。 合同签订后，原告于2016年3月18日发放了贷款，借款凭证载明执行年利率为4.655%，逾期年利率为6.9825%。 自2020年1月，被告王俊凯未能按期归还贷款本金及利息，至2020年4月21日，已拖欠贷款本金7479.74元、利息17697.94元、罚息89.02元、复利211.33元。 为实现债权，原告农行江宁支行与江苏天晖律师事务所签订《委托代理合同》，委托江苏天晖律师事务所担任其与被告王俊凯、何婕的代理人起诉至本院，并支付律师代理费71700元。 后农行江宁支行依据中国人民银行的要求对存量贷款进行了批量转换，现执行利率为上一年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率负14.5个基点（4.8%-0.145%）；现收取罚息按照执行利率为2019年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率负14.5个基点（4.8%-0.145%）即4.655%上浮50%，即6.9825%计收罚息。 以上事实有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、《南京市江宁区房地产抵押合同》、房屋他项权证、不动产登记资料查询结果证明、逾期欠款明细清单、《委托代理合同》、律师费发票、收款回单、《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告》、结婚证、配偶（产权共有人）声明书贷款还款流水业务凭证及当事人陈述等证据材料证实。 本院认为：原告农行江宁支行与被告王俊凯、何婕签订的《个人购房担保借款合同》《南京市江宁区房地产抵押合同》双方的借款和抵押合同依法成立并生效，各方应按照合同约定全面履行义务。原告农行江宁支行已按约发放贷款本金，被告王俊凯、何婕应按约偿还借款。现被告未按约足额还款，构成违约，原告农行江宁支行有权要求被告承担归还全部借款，支付罚息、复利和违约责任。本案中，原告农行江宁支行主张借款本金1143371.76元、利息17697.94元、罚息89.02元、复利211.33元（截止2020年4月20日），有逾期欠款明细清单为证，本院予以支持。关于逾期罚息和复利，因2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，原告按上一年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率4.8%负14.5个基点即4.655%后上浮50%，即6.9825%，计算逾期罚息和复利，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。 关于律师费，被告作为债务人未按约履行还本付息义务，原告为实现债权委托了诉讼代理人，并实际支付了律师费，依据借款合同约定，本院对原告农行江宁支行主张的要求被告承担律师代理费71700元的诉请，本院予以支持。 关于原告农行江宁支行提出对被告王俊凯提供的抵押财产享有优先受偿权的诉请，被告王俊凯自愿提供其名下位于南京市江宁区的房产用于担保上述债务，并对担保范围作出约定，故原告农行江宁支行有权就上述债权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、本判决发生法律效力之日起五日内，被告王俊凯、何婕偿还原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行借款本金1143371.76元及罚息（以1143371.76元为基数，以年利率6.9825%为标准，自2020年4月21日起计算至实际给付之日止）； 二、本判决发生法律效力之日起五日内，被告王俊凯、何婕偿还原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行利息17697.94元、罚息89.02元、复利211.33元，并支付复利（以17697.94元为基数，以年利率6.9825%为标准，自2020年4月21日起计算至实际给付之日止）； 三、本判决发生法律效力之日起五日内，被告王俊凯、何婕支付原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行律师费71700元； 四、原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行就上述判决第一项至第三项所确定的债权按照抵押登记顺位以被告王俊凯名下位于南京市江宁区房产折价或者拍卖、变卖该所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费15898元、保全费5000元，公告费560元，合计21458元，由被告王俊凯、何婕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员  胡腾云 二〇二〇年十一月十三日  法官助理董洪文 书记员周森森