福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0427民初2382号 原告：中国建设银行股份有限公司沙县支行，住所地福建省沙县城关滨河路**。统一社会信用代码：91350427855940380Q。 代表人：陈思，行长。 委托诉讼代理人：张榕忠，男。 委托诉讼代理人：赖培华，男。 被告：江惠炎，男，1984年10月17日出生，汉族，住福建省沙县。 原告中国建设银行股份有限公司沙县支行（以下简称建行沙县支行）与被告江惠炎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行沙县支行委托诉讼代理人张榕忠到庭参加诉讼，江惠炎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建行沙县支行向本院提出诉讼请求：1.要求解除其与江惠炎签订的合同编号为XXXXX号《个人住房借款合同》；2.要求江惠炎偿还借款本息合计375878.30元，其中本金339388.82元、利息36489.48元(计至2020年9月10日)及至清偿之日止的利息；3.对江惠炎提供抵押的沙县金沙小学东侧恒荣学府壹号10号楼2905室房产拥有抵押权，对处分该财产所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2016年1月16日，建行沙县支行与江惠炎签订编号为XXXXX号《个人住房借款合同》。主要约定：江惠炎向建行沙县支行借款41万元，期限180个月（2016年2月22日起至2031年2月22日止）；实行等额本金还款法；利率执行基准利率；并以江惠炎所购沙县金沙小学东侧恒荣学府壹号10号楼2905室房产抵押担保；并已办理了抵押登记手续；若江惠炎未按合同约定按时足额偿还本息或其他款项，建行沙县支行有权宣布借款立即到期，要求江惠炎立即清偿借款本息及其他费用，解除借贷关系，实现抵押权利。2016年2月22日，建行沙县支行依约发放贷款41万元。嗣后，江惠炎未按合同约定履行，至2020年9月10日，已连续23期未按期归还贷款本息，尚欠贷款本息合计375878.30元。 江惠炎未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。 建行沙县支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：个人住房贷款申请书、身份证及婚姻证明、个人借款合同、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、贷款账户基本信息、个人贷款对账单及欠款明细、个人贷款过期催款通知书特快专递单据等。综合建行沙县支行提供的证据及其当庭陈述，对本案事实认定如下： 1.2016年2月17日，建行沙县支行为贷款人与江惠炎为借款人及抵押人，沙县恒荣置业有限公司为保证人签订合同编号为XXXXX号《个人住房借款合同》，主要约定：江惠炎向建行沙县支行借款41万元；借款用途用于购买沙县金沙小学东侧恒荣学府壹号10号楼2905室房地产（不动产登记证明地址为：沙县）；借款期限180个月，即2016年2月17日至2031年2月17日；还款方式为等额本金还款方法；借款利率为基准利率；借款人逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；沙县恒荣置业有限公司为上述借款提供阶段性连带责任保证；保证期间至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误，收执之日止；江惠炎提供其所购的沙县房地产抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项；贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。2018年1月10日双方办理了不动产抵押登记手续。权利人为建行沙县支行，义务人为江惠炎，抵押不动产类型为土地和房屋，抵押方式为一般抵押，被担保主债务数额41万元。 2.2016年2月22日，建行沙县支行向江惠炎发放贷款41万元。 3.贷款发放后，江惠炎从2018年10月22日起未按合同约定按期归还贷款本息，至2020年9月10日，尚欠借款本金339388.82元、利息36489.48元，合计375878.3元。 本院认为，建行沙县支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与江惠炎、沙县恒荣置业有限公司签订的《个人住房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应予履行。建行沙县支行依约履行了出借款项义务，江惠炎从2018年10月22日起未按合同约定按期归还贷款本息，其行为已构成违约，符合合同约定解除合同的条件。现抵押登记已办妥，沙县恒荣置业有限公司的保证责任已解除。建行沙县支行要求解除与江惠炎签订的《个人住房借款合同》，并偿还尚欠借款本金及利息，符合法律及合同约定，应予支持。江惠炎自愿以其名下沙县房地产作为抵押，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效。建行沙县支行要求对处分抵押财产所得价款享有优先受偿权的主张，应予支持。江惠炎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司沙县支行与江惠炎于2016年2月17日签订的合同编号为350647702-2012-20160816109号《个人住房借款合同》； 二、江惠炎应于本判决生效之日偿还中国建设银行股份有限公司沙县支行借款本金339388.82元、利息36489.48元(计至2020年9月10日)，合计375878.3元； 三、江惠炎应于本判决生效之日支付中国建设银行股份有限公司沙县支行从2020年9月11日起至还清借款之日止按XXXXXX号《个人住房借款合同》约定计算的利息； 四、中国建设银行股份有限公司沙县支行对江惠炎提供抵押的沙县房地产拍卖或者变卖等方式依法变价所得价款在上述第二至三项判决确定的债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6938元，适用简易程序，减半收取受理费3469元，由江惠炎负担。 江惠炎负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 郑柳琴 二〇二〇年十一月十二日 法官助理 吕 剑 书 记 员 余清英 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。