安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初6086号 原告:芜湖扬子农村商业银行股份有限公司,住所地安徽省芜湖市镜湖区镜湖之星**,统一社会信用代码91340200730012687E。 法定代表人:潘耀,董事长。 委托诉讼代理人：黄伟，安徽竞诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李晓翔，安徽竞诚律师事务所实习律师。 被告:方克平,男,汉族,1972年8月25日出生,住安徽省无为市。 被告:倪进香,女,汉族,1976年3月20日出生,住安徽省无为市。 原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司（以下简称芜湖扬子银行）诉被告方克平、倪进香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告芜湖扬子银行的委托诉讼代理人黄伟、被告倪进香到庭参加诉讼，被告方克平经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告芜湖扬子银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告方克平、倪进香立即归还借款本金人民币198000元及利息22450.75元、罚息1291.18元(暂计算至2020年6月24日,此后计算至借款全部实际清偿之日止,按照双方借款合同约定的利率标准计算)；2、判令两被告承担原告实现债权费用人民币5500元。事实和理由：“金农易贷”系原告推出的以客户个人信用为基础,以手机银行等电子渠道为载体,实现客户自助申请、系统自动授信的网络信贷产品。2019年6月10日,被告方克平因个体经营的土菜馆开设分店之需要,向原告申请金农易贷个人经营贷款,并通过手机银行与原告签订了《“金农易贷”个人最高额借款合同》,约定原告向被告方克平提供授信额度为198000元人民币的贷款,授信期限自2019年6月10日至2022年6月10日,共36个月;本合同项下单笔借款期限最长12个月;借款利率类型为浮动利率,浮动比例为较基准利率上浮157%,由此合同确定的年贷款利率为11.17950%;本合同项下借款逾期的罚息利率为合同利率加收50%;贷款用途为生产经营;还款方式为利随本清,即在贷款到期日一次性归还贷款本金和利息;被告出现未按约定归贷款本息等违约情形的,原告有权要求被告承担原告为实现债权产生的所有费用,包括但不限于律师费、诉讼费等;合同还对免责条款、争议管辖及合同生效等内容进行了相应的约定。合同签订当日,被告方克平采用自主支付的方式通过手机银行从原告处一次性自助放款人民币198000元,该贷款到期日为2020年6月10日。然借款期限届满后,被告却未能按约偿还借款并支付本息,原告多次催要均未果。截至本案起诉前,仍差欠本金198000元及相应利息未能归还。另,被告方克平、倪进香系夫妻关系,上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间,借款用途为夫妻二人在无为市共同经营的“无为县六六顺土菜馆”(属个体工商户)开设分店之用。原告认为,被告方克平拒不归还贷款本息的行为已构成违约,严重侵害了原告的合法权益,依法应当立即归还全部欠款。本案案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间,且借款用途为两被告家庭共同生活和共同生产经营,该借款属于夫妻共同债务,故被告倪进香应与被告方克平承担共同清偿借款本息的责任。原告现维护合法权益,特向贵院提起诉讼,请求贵院依法判如所请。 被告方克平未作答辩，亦未向本院提交证据。 被告倪进香辩称，方克平借款和放贷均没有经过我同意，所借款项没有用于饭店经营，也没有用于家庭生活，原告要偿债应该找方克平个人，不应当向我主张。 当事人围绕诉讼请求提交了证据并经庭审举证质证，本院经审理认定事实如下：2019年6月10日，被告方克平向原告申请个人经营贷款，并签名附面签照片。此后，被告方克平按照金农易贷贷款线上自助操作流程，通过手机银行与原告签订了《“金农易贷”个人最高额借款合同》,约定：原告向被告方克平提供授信额度为198000元的贷款,授信期限自2019年6月10日至2022年6月10日,共36个月;本合同项下单笔借款期限最长12个月;借款利率采用浮动利率,为较基准利率上浮157%即确定年贷款利率为11.17950%;逾期的罚息利率为合同利率加收50%;还款方式为利随本清;被告出现违约情形,原告有权宣布贷款立即到期，要求立即归还借款本息，要求被告承担原告为实现债权产生的所有费用,包括但不限于律师费、诉讼费等;合同还对争议管辖等内容进行了相应的约定。同日，被告方克平从原告处一次性自助放贷19.8万元，该贷款到期日2020年6月10日。然被告方克平贷款到期后未偿还本息。截至2020年6月24日，拖欠本金19.8万元、利息22450.75元及罚息1291.18元。 另，被告倪进香、方克平系夫妻关系。原告为实现债权委托律师参与诉讼，并支付律师代理费5500元。 上述事实，有原告提供的原告《营业执照》、两被告身份证、结婚证明、扬子银行金农信e贷客户面谈记录表、面签照片、无为县六六顺土菜馆营业执照复印件、金农易贷贷款线上自助办理操作流程、《“金农易贷”个人最高额借款合同》(电子版)、被告《贷款账户流水单》、归还拖欠贷款明细、《委托代理合同》、《发票》等证据及庭审中当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原、被告签订的借款合同系当事人的真实意思表示，对合同双方均具有法律约束力。被告方克平未按借款合同约定按时还款已构成违约，应承担相应的违约责任，对原告要求方克平归还借款本金、利息及罚息的主张，本院予以支持。合同中就原告实现债权的费用负担已有约定，原告主张律师代理费5500元较为合理，本院予以支持。原告主张方克平向原告所负的债务为其夫妻共同债务，倪进香不予认可，原告未提供有效证据证明案涉贷款系两被告夫妻关系存续期间用于日常生活所需或共同生活经营所用，故对原告该主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告方克平于本判决生效之日起十日内偿还原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司借款本金19.8万元、利息22450.75元及罚息1291.18元，并支付自2020年6月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算）； 二、被告方克平于本判决生效之日起十日内支付原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司实现债权费用5500元； 三、驳回原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4708元、保全费1670元，共计6378元，由被告方克平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  尚万** 人民陪审员  许云峰 人民陪审员  杨晓云 二〇二〇年十一月十六日 书 记 员  朱 寅 附本案适用法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。