福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初366号 原告：黄超辉，男，1989年9月9日出生，汉族，农民，现住福建省明溪县。 委托诉讼代理人：谌光华，福建律普律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司永安支公司，住所地福建省三明市永安市南坑路**能源科技研发中心****部分房屋，统一社会信用代码：913504817051915130。 负责人：陈开榕，经理。 委托诉讼代理人：张伍强、江杨琳，福建夏申律师事务所律师。 原告黄超辉与被告中国平安财产保险股份有限公司永安支公司（以下简称平安财保永安支公司）保险合同纠纷一案。本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告黄超辉的委托诉讼代理人谌光华、被告平安财保永安支公司的委托诉讼代理人张伍强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄超辉向本院提出诉讼请求：判决平安财保永安支公司支付施救费15000元及修理工时费29674元，合计44674元；由平安财保永安支公司承担本案案件受理费。 事实与理由：2017年10月28日10时09分许，黄超辉驾驶闽ＧＨ××××号轻型自卸货车从明溪县胡坊镇旱窑工山往福西村方向行驶，行至明溪沙胡线往旱窑工山5ＫＭ路段，车辆向南侧侧翻，造成黄超辉、乘车人洪志辉受伤，乘车人丁福文当场死亡和闽ＧＨ××××号轻型自卸货车损坏的交通事故。事故认定黄超辉承担本起交通事故全部责任，洪志辉、丁福文在本起交通事故中不承担责任。事故发生后，对事故车辆及车上货物进行施救产生费用15000元。因保险公司拒绝赔偿协商无果，2019年初黄超辉委托福建省银湖机械有限公司对闽ＧＨ××××号轻型自卸货车进行维修，车辆损坏维修材料费及工时费合计29674元。现特向法院提起诉讼，请求依法裁判。 平安财保永安支公司辩称：事故车辆闽ＧＨ××××号存在严重超载并且该严重超载违法行为是导致本起交通事故的直接原因，根据商业险保险条款第九条第四项约定，违反安全装载规定导致被保险人机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿，保险人对原告主张的施救费和工时修理费，答辩人不承担赔偿责任，对于该保险条款，答辩人尽到了明确的提示和告知义务，原告对保险条款是知情的，据此答辩人对原告的主张也不承担赔偿责任。 黄超辉围绕其诉讼请求提供如下证据： 1.道路交通事故认定书，证明本起事故发生的时间和地点；事故发生的原因是未在确保安全、畅通的原则下通行，导致事故发生，超载不是事故发生的原因；事故责任认定黄超辉承担本起交通事故全部责任，洪志辉、丁福文在本起交通事故中不承担责任。 2.保险单，证明黄超辉向平安财保永安支公司投保机动车交通事故责任强制和商业险；施救费用应由保险公司承担，涉案是在保险有效时间内发生的事故，车辆损失应由保险公司承担，发生交通事故时都是在投保有效时间内。 3.发票，证明支付明溪县和谐交通施救中心施救费15000元。 4.保险公司工料清单及发票，证明闽ＧＨ××××号因为交通事故共产生的工时费和材料费合计29674元。 5.证明一份，证明2017年10月28日，闽ＧＨ××××号车发生交通事故，明溪县和谐交通施救中心对车辆进行施救，施救费15000元。 6.福建澄源司法鉴定所司法鉴定意见书，证明2017年4月24日《中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单》（单号：51311103900326547729）中署名“黄超辉”三个字不是黄超辉所写，鉴定机构已作出鉴定意见。 7.黄超辉与被告工作人员的通话录音资料，证明2017年事故发生后原告向保险公司联系过，要求保险公司定损的事实，保险公司的管姓联系人员对事实的认可。 平安财保永安支公司提供如下证据： 1.明溪县人民法院（2017）闽0421民初1598号民事判决书的第三页和第四页，证明在1598号案件中，平安财保永安支公司已经提供了投保单、保险单及保险条款，投保单上有黄超辉的签字，对于免责条款各方是没有异议的。免责条款已经尽到了明确提示、告知义务，黄超辉已知情。 2.机动车综合商业保险条款（2014版），证明该条款第九条第四项规定，明确说到，违反安全装载规定导致被保险机动车损失保险人不付赔偿，损失和费用包括车险和施救费，第十九条明确规定了机动车损失及施救费按以下方法计算。 3.机动车综合商业保险单及商业险投保单，投保人声明第二项内容：本投保人确认已收到机动车综合商业保险条款，且贵公司已向本投保人详细介绍条款内容，特别就保险条款中免除保险人责任条款的保险内容特别约定做了明确说明，本投保人对免除保险人责任的条款概念、内容及其法律后果均因保险人的明确说明已完全理解并同意投保。投保人签字盖章上面有“黄超辉”的签字。证明对于保险条款特别是免责条款保险公司尽到了明确告知和提示责任，黄超辉已经知情的，并完全理解。 本院依职权调取如下证据： 1.（2018）闽0421刑初13号刑事侦查卷宗第41页、42页、43页李文炎询问笔录，证明李文炎在2017年11月系明溪县和谐交通施救中心工作人员，涉案车辆闽ＧＨ××××号车发生事故进行施救时，施救方案由当地村、镇、保险公司商定后，制定施救方案。 2.（2017）闽0421民初1598号卷宗的第104页的中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单、第61页的关于保险单签字说明，证明在1598号案件中，平安财保永安支公司提供的机动车综合商业保险投保单，投保人签字处有“黄超辉”的签名，黄超辉确认由其签名。 3.（2018）闽0421刑初13号刑事判决书，证明黄超辉因涉嫌犯交通肇事罪，于2017年11月28日被刑事拘留，2017年12月7日被逮捕，2018年4月27日被判有期徒刑一年。 经庭审举证，黄超辉对平安财保永安支公司提供证据的质证意见：1.明溪县法院（2017）闽0421民初1598号判决书真实性无异议，里面所说内容保险单有收到，保险条款内容无异议，但保险条款没有收到，不能证明平安财保永安支公司尽到告知义务；2.保险条款真实性无异议；3.投保单的真实性有异议，证明内容有异议，投保人声明的时间2017年4月29日，保险单2017年4月24日投保，投保单没有尽到说明义务的。投保人上的签名“黄超辉”不是黄超辉本人签字的，字体与黄超辉本人签名的字体不一样。免责条款黄超辉没有签字。交强险和商业险的保险单是寄给黄超辉的，是给了钱后，车行帮忙办理的。保险单的真实性无异议。对本院调取的证据的真实性无异议，当时原告被关在看守所，对这个事情可能不太在意作出了回答，当时只说是保险单，具体应该是免责声明。 平安财保永安支公司对黄超辉提供证据质证意见：1.事故认定书真实性无异议，根据事故认定书里过错分析看，明确是黄超辉超载行为违法导致交通事故责任是直接原因，其他当事人没有直接因果关系；2.交强险保单真实性无异议，但是本案涉及的是车损以及施救费相关费用赔偿与交强险没有关联性。商业险保险单真实性无异议，商业险保险单重要提示有第一点、第二点、第三点内容，证明投保人在投保时候，保险公司已经有将保险条款交于投保人，并且对投保人免责条款有明确告知义务；3.施救费15000元真实性有异议，2019年3月4日出具发票，时间过了这么久，是否是因为本起交通事故所产生的施救费没有证据证明，目前也没有证据证实这两笔施救费就是对2017年10月28日交通事故的施救，施救费保险公司不认可；4.工料清单及发票的真实性有异议，事故发生在2017年10月28日，修理工时费发票日期是2019年8月9日，工料清单是2019年4月1日，事故发生后近两年才维修，而且并没有按照规定和保险条款的约定通知保险公司定损，对维修的金额有异议，并且维修时间多长也看不出来；5.施救费证明真实性有异议，按照规定，单位出具证明要有负责人或者经办人签字，同时应当提供相应的营业执照证明该单位存在，所以对这份证明有异议，不符合证据的形式；6.司法鉴定意见书真实性无异议，但认为，根据明溪县法院（2017）闽0421民初1598判决书的第3、4页，原告对于投保单的条款无异议，这是生效判决,无论字是否原告签的，在已经生效的判决案件的庭审中陈述对投保单及条款无异议，原告对投保单及免责条款是知情的；7.对录音材料真实性有异议，工作人员变动，我方无法确认真实性，即使是和我方工作人员的通话，对证明内容有异议，管姓工作人员并没有认可车辆已经定损，对于定损事情管姓工作人员都是有疑问的，不能证明原告想要证实的事实。对本院调取证据的真实性无异议，但对李文炎的陈述内容有异议，是李文炎单方的陈述不足以证明事实，要有其他证据加以证实。保单是不需要原告签字的，要签字的投保单和免责事项说明书，但是2016年、2017年的时候不一定有免责事项说明书。 结合双方质证意见，本院分析认证如下：黄超辉提供的道路交通事故认定书、机动车交通事故责任强制险保险单、机动车综合商业保险单、施救费发票、工料清单及发票、司法鉴定意见书和平安财保永安支公司提供的（2017）闽0421民初第1598号民事判决书、机动车综合商业保险条款（2014版）、机动车综合商业保险单及投保单及本院调取的证据，能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合规定，具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。原告提供的施救费证明，该证据系单位向人民法院提供的证明材料，没有单位负责人及制作证明材料人员签名，不具备证据的合法性，本院不予采信。原告提供的证据7通话录音被告对其真实性有异议，但通话录音内容与本案具有关联性，本院予以采信。 根据当事人庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 黄超辉系闽ＧＨ××××号轻型自卸货车的驾驶员及车辆所有权人。2017年4月24日，黄超辉就该车辆在平安财保永安支公司投保了机动车交通事故责任强制险和机动车综合商业保险。机动车综合商业保险保险单（正本）载明承保险种：机动车损失险等、保险金额／责任限额131000元，并投保不计免赔。保险有效期限自2017年4月25日00时起至2018年4月24日24时止。2017年10月28日，黄超辉驾驶闽ＧＨ××××号车从明溪县胡坊镇旱窑工山往福西村方向行驶，行至明溪沙胡线往旱窑工山5ＫＭ路段，车辆向南侧侧翻，造成黄超辉、乘车人洪志辉受伤、乘车人丁福文当场死亡和闽ＧＨ××××号轻型自卸货车损坏的交通事故。2017年11月27日，明溪县公安局交通警察大队对该起事故作出责任认定，当事人黄超辉驾驶闽ＧＨ××××号轻型自卸货车在没有交通信号的道路上载物超过核定载质量，未在确保安全、畅通的原则下通行，该事实清楚，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条“在没有交通信号的道路上，应当确保安全、畅通的原则下通行”和四十八条：“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载”之规定，该违法行为是导致本起事故发生的直接原因。认定黄超辉应承担本起事故的全部责任。 2017年12月6日，本院受理了死者丁福文的亲属丁林生、刘有秀、丁经洪起诉黄超辉、平安财保永安支公司机动车交通事故责任纠纷案，案号为（2017）闽0421民初1598号，该判决书确认黄超辉对平安财保永安支公司提供的机动车综合商业保险保险单、保险条款无异议。 诉讼期间，黄超辉申请对《中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单》（商业险投保单号：51311103900326547729）的投保人签字（盖章）处的署名“黄超辉”字迹司法鉴定。福建澄源司法鉴定所作出鉴定意见，署名的“黄超辉”三个字不是黄超辉所写。 另查明，黄超辉因涉嫌犯交通肇事罪，于2017年11月28日被刑事拘留，2017年12月7日逮捕，2018年4月27日被判有期徒刑一年。 本院认为，黄超辉将其所有的闽ＧＨ××××号轻型自卸货车在平安财保永安支公司投保机动车辆保险后，平安财保永安支公司于2017年4月24日出具《机动车综合商业保险保险单（正本）》给黄超辉，是当事人的真实意思表示，双方之间的保险关系成立、合法、有效。在保险的有效时间内，保险车辆发生保险事故造成财产损失后，保险人应按法律规定和合同约定承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”。本案中，经司法鉴定，商业险投保单免责声明处投保人签名（盖章）署名的“黄超辉”不是黄超辉本人签名，虽然黄超辉在（2017）闽0421民初1598号民事案件庭审中对商业险投保单上签名无异议，但平安财保永安支公司与投保人黄超辉在2017年4月24日签订商业险保险合同时，就免除责任条款没有向投保人作出提示和作出明确的说明。另外,平安财保永安支公司亦未提供证据证明其与黄超辉签订商业险保险合同时就商业险免责条款已向黄超辉尽到提示和明确说明义务，该保险合同免责条款不产生效力，故平安财保永安支公司认为无需承担赔偿责任的辩解，因证据不足，不予采纳。经庭审查明，道路交通事故责任书认定闽ＧＨ××××号轻型自卸货车在交通事故中损坏，且发生交通事故时，平安财保永安支公司工作人员有到事故现场协调施救事宜，施救费15000元，本院予以确认。黄超辉因犯交通肇罪被判处有期徒刑一年，出狱后，将涉案车辆交由福建省银湖机械有限公司修理，提供工料清单和收费票据，工料清单载明时间和收费票据载明时间符合实际，黄超辉主张工时费和材料费合计29674元本院亦予以确认。综上，平安财保永安支公司应支付黄超辉施救费及车辆修理损失合计44674元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条第十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 中国平安财产保险股份有限公司永安支公司应于本判决生效之日起五日内支付黄超辉车辆损失44674元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费917元，减半收取458.5元，由中国平安财产保险股份有限公司永安支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  吴荣清 二〇二〇年十一月十九日 书记员  叶 萌 附：本判决适用的相关法律依据 一、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。