四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初8087号 原告：中国农业银行股份有限公司成都新都支行，营业地成都市新都区新都镇新中路122号。 负责人：杨岗，行长。 委托诉讼代理人：朱伟，四川明炬律师事务所律师。 被告：李怀军，男，1995年5月30日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 被告：郑晓燕，女，1995年7月18日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 原告中国农业银行股份有限公司成都新都支行（以下简称农行新都支行）与被告李怀军、郑晓燕信用卡纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行新都支行的委托诉讼代理人朱伟到庭参加诉讼，被告李怀军、郑晓燕经传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行新都支行向本院提出诉讼请求：1.李怀军、郑晓燕偿还农行新都支行信用卡透支本金31908.55元、截至2020年9月28日专项分期手续费1275.41元、专项分期逾期还款违约金724.89元、专项分期利息801.06元；2.李怀军、郑晓燕向农行新都支行支付专项分期利息及复利（利息以31908.55元为基数，自2020年9月29日起至透支本金付清之日止，按日利率0.5‰计付；复利以逾期应支付利息为基数，自2020年9月29日起至利息付清之日止，按日利率0.5‰计付）；3.农行新都支行对车牌号为川ＴＲ××××的抵押车辆依法处置后的价款享有优先受偿权；4.李怀军、郑晓燕承担农行新都支行为实现本案债权而产生的律师费。事实和理由：2018年12月3日，李怀军因购买汽车需要向农行新都支行申请贷款，填写并签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，其配偶郑晓燕出具《共同偿债人承诺书》。同日，李怀军与郑晓燕共同签署《同意抵押承诺书》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定了李怀军向农行新都支行信用卡专项借款50400元，分36期归还本金，收取分期手续费5292元，李怀军、郑晓燕将其所购车辆作为抵押担保。合同签订后，农行新都支行履行了放款义务，但李怀军、郑晓燕在还款义务履行过程中出现逾期还款，农行新都支行于2020年6月30日向其邮寄送达催收通知。因李怀军、郑晓燕至今未还款，农行新都支行根据合同约定要求其提前归还全部借款并承担违约责任。现农行新都支行诉至本院，请求判如所请。 李怀军、郑晓燕未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年12月3日，李怀军向农行新都支行申请办理金穗贷记卡（信用卡）并申请开通该卡的专项商户分期业务功能，用于购买汽车。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条“利息和费用”中约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；2.持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；3.持卡人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；4.发卡行以日利率0.5‰计息，按月计收复利，利率如有变动，发卡行通过门户网站、营业网点公示等方式通知持卡人。《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》载明了李怀军购车申请分期金额50400元，分期期数36期，分期手续费率10.5%，分期手续费5292元。《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》载明了还款【每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在当期账单到期还款日前全额归还本期全部应还款额的，当期应还分期资金可享受免息待遇；否则，应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、滞纳金、超限费和其他费用。分期手续费不收取利息】、违约责任（申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费及律师费等实现债权的一切费用）等内容。同日，李怀军、郑晓燕共同签署《同意抵押承诺书》，承诺同意以逸动ＸＴ2018款1.6ＬＧＤＩ手动新潮型汽车作为抵押物，为分期付款人李怀军案涉信用分期业务所产生的债务提供担保。李怀军（持卡人、借款人、抵押人）、郑晓燕（抵押人）与农行新都支行（贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及补充协议，约定了专项分期本金、分期期数及分期手续费等事项，并约定担保期间持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达91天（含）以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三人处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人未清偿的分期债务。同时，李怀军的配偶郑晓燕出具《共同偿债人承诺书》，承诺其愿作为共同债务人，对李怀军与农行新都支行签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。农行新都支行经审核确定的李怀军案涉信用卡专项分期额度为50400元，分期期数36期，分期手续费率10.5%，月还款额1547元（含分期本金1400元及分期手续费147元），账单日为每月10日，还款日为次月5日。2018年12月10日，双方就所购案涉汽车（川ＴＲ××××）办理了以农行新都支行为抵押权人的抵押登记手续。2019年4月26日，中国农业银行股份有限公司在其官方网站发布了《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，将其原金穗信用卡领用合约中的“滞纳金”变更为“违约金”，计收标准仍为最低还款额未还部分的5%。李怀军、郑晓燕于2019年10月开始未按期足额偿还分期本金及分期手续费，案涉金穗贷记卡于2020年1月被停用。2020年7月3日，农行新都支行通过ＥＭＳ特快专递向李怀军发出《债务逾期催收通知书》要求其提前清偿案涉债务，该邮件于7月5日签收。截至2020年9月28日，李怀军、郑晓燕尚欠农行新都支行透支本金31778.74元、专项分期手续费1275.41元、分期违约金724.89元、分期利息801.06元。李怀军、郑晓燕在法定答辩期限内未提出抗辩及未到庭参加诉讼的行为，视为其对农行新都支行所举中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表及细则、共同偿债人承诺书、同意抵押承诺书、承诺函、扣款授权书、告客户书、贷款审批通知书、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记信息、债务逾期催收通知书及ＥＭＳ邮寄凭证、银行账户流水等证据放弃质证的权利，本院对上述证据予以采信。 本院认为，李怀军持案涉信用卡透支消费用于购车并开通专项分期还款业务，郑晓燕作为该专项分期债务的共同偿债责任人，自2019年10月开始未按期足额履行还款义务，已构成违约，农业银行新都支行依约有权提前收回案涉信用卡剩余分期资金并要求李怀军、郑晓燕承担相应违约责任。对农行新都支行诉请的偿还透支本金31908.55元的主张，李怀军、郑晓燕曾于2020年9月22日还款129.81元，而农行新都支行诉请的金额中并未扣除该已偿还金额，故本院对此诉请支持31778.74元（31908.55元-129.81元）；对诉请的截至2020年9月28日的专项分期手续费1275.41元、专项分期利息801.06元的主张，该主张符合双方合同约定及法律规定，结合李怀军、郑晓燕未偿还分期手续费及专项分期利息的具体金额，本院对此诉请予以支持；对诉请的截至2020年9月28日的专项分期逾期还款违约金724.89元的主张，根据2017年1月1日开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，结合中国农业银行股份有限公司通过其官网发布了《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，将原金穗信用卡领用合约中的“滞纳金”变更为“违约金”及李怀军、郑晓燕未按期足额还款的事实，本院对此诉请予以支持。对诉请的专项分期利息（透支利息）及复利（利息以31908.55元为基数，自2020年9月29日起至透支本金付清之日止，按日利率0.5‰计付；复利以逾期应支付利息为基数，自2020年9月29日起至利息付清之日止，按日利率0.5‰计付）的主张，本院依法支持：透支利息以未偿还透支本金31778.74元为基数，自2020年9月29日起至透支本金付清之日止，按日利率0.5‰计付；复利以未支付的透支利息为基数，自2020年9月29日起至该利息付清之日止，按日利率0.5‰计付。农行新都支行诉请对李怀军、郑晓燕提供的抵押物（车牌号为川ＴＲ××××的汽车）处置所得价款享有优先受偿权的主张，本案中农行新都支行与李怀军、郑晓燕已于借款后就案涉抵押物办理完毕抵押登记手续，已依法取得对该抵押物的抵押权，在李怀军、郑晓燕到期未偿还案涉债务的情况下，农行新都支行有权对该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，故本院对此诉请予以支持。对农行新都支行诉请的为实现本案债权产生的律师费的主张，因农行新都支行未举证证明该费用已实际产生的事实，本院对此诉请不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、李怀军、郑晓燕于本判决发生法律效力之日起7日内偿还中国农业银行股份有限公司成都新都支行透支本金31778.74元、截至2020年9月28日的专项分期手续费1275.41元、专项分期逾期还款违约金724.89元、专项分期利息801.06元，并支付透支利息及复利（透支利息以31778.74元为基数，自2020年9月29日起至透支本金付清之日止，按日利率0.5‰计付；复利以未支付的透支利息为基数，自2020年9月29日起至该利息付清之日止，按日利率0.5‰计付）； 二、中国农业银行股份有限公司成都新都支行有权对李怀军、郑晓燕提供的抵押物（车牌号为川ＴＲ××××的汽车）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都新都支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费334元（已减半收取），由李怀军、郑晓燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 孙 丰 二〇二〇年十一月十八日 书记员 谭梦薇