山东省日照经济技术开发区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁1191刑初219号公诉机关山东省日照经济技术开发区人民检察院。被告人张永钦，男，1986年2月24日出生，汉族，中专文化，无业，户籍所在地山东省日照市东港区，案发前租住山东省济南市槐荫区绿地香榭丽公馆13号楼1单元1704室，因涉嫌诈骗罪、伪造公司印章罪，经日照市公安局日照经济技术开发区分局决定，2019年4月1日被执行监视居住，2019年4月5日被刑事拘留，2019年5月10日由日照市公安局日照经济技术开发区分局执行逮捕。现羁押于日照市看守所。辩护人吕为锟，山东为锟律师事务所律师。被告人徐传飞，男，1984年7月25日出生，汉族，小学文化，无业，户籍所在地山东省临沂市莒南县，案发前租住山东省日照市东港区，因涉嫌诈骗罪，经日照市公安局日照经济技术开发区分局决定，2019年3月28日被刑事拘留，2019年4月30日由日照市公安局日照经济技术开发区分局执行逮捕。现羁押于日照市看守所。辩护人蔡全溪，山东名律律师事务所律师。辩护人周新波，山东名律律师事务所实习律师。山东省日照经济技术开发区人民检察院以日开检一部刑诉〔2019〕139号起诉书指控被告人张永钦、徐传飞犯诈骗罪，于2019年11月22日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，在审理过程中，公诉机关建议本案延期审理，本院决定延期审理。因新冠肺炎疫情影响，被告人不能到庭审理，本院于2020年6月16日裁定中止审理，后恢复公开开庭审理了本案。山东省日照经济技术开发区人民检察院指派检察员单强出庭支持公诉，被告人张永钦及其辩护人吕为锟，被告人徐传飞及其辩护人蔡全溪、周新波到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2014年至2018年，被告人张永钦以非法占有为目的，虚构营利事项与本人营利能力，以借款经营新车代购为由取得多名被害人借款，具体犯罪事实如下：1、2015年3月至2017年12月，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，并承诺予以高额利息回报，向被害人张某1多次借款。被害人张某1介绍刘某1、徐某1、刘某4、王某3、王某4、王某5、王某6、陈某1、李某7、卢某4、张某5、卢某5、黄金星、魏某2、卢某6等多人借款给被告人张永钦。其中，被害人刘某1介绍张某7、张某8借款给被告人张永钦，被害人徐某1介绍刘某3借款给被告人张永钦。被告人张永钦在借得款项后，自己或者指使被告人徐传飞购买车辆展示给被害人张某1以及其他借款人。同时，被告人张永钦与被告人徐传飞签订虚假借款合同，取得被害人信任后再次借得被害人相关款项。被告人张永钦、徐传飞将购买的车辆予以抵押借款或者低价出售给他人。被告人张永钦取得上述被害人借款共计950万元，给上述被害人造成实际经济损失共计558.7万元。2、2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，多次向被害人宋某1借款。被害人宋某1介绍孙某1、姜某1、田某1、王某1等人借款给被告人张永钦。被害人孙某1介绍庄某、荆某、宋某2、孙某3等人直接或间接借款给被告人张永钦，被害人姜某1介绍李某2借款给被告人张永钦，被害人王某1介绍程某2、王某1程某1、李某8、申某、赵阳阳、田某2、魏某1等人直接或间接借款给被告人张永钦。被告人张永钦取得上述被害人借款共计399.0169万元，给上述被害人造成直接经济损失395.0669万元。3、2015年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，多次向被害人李某1借款。同时，被害人李某1介绍王某7、郭某3、李某5等人借款给被告人张永钦。被告人张永钦共计借得上述被害人款613.5万元，给上述被害人造成直接经济损失362.0184万元。被害人李某1介绍被害人徐某2向被告人张永钦借款90万元，给被害人徐某2造成直接经济损失90万元。4、2016年6月，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，多次向被害人顾某借款。同时，被害人顾某介绍被害人张某2借款给被告人张永钦。被告人张永钦共计借得上述被害人款项43.5万元，给被害人造成直接经济损失29.944万元。5、2015年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，多次向被害人鞠某借款、借信用卡套现。被害人鞠某介绍杨某、林某1借款给被告人张永钦。其中，被害人林某1又介绍李某3借款给被告人张永钦。被告人张永钦取得上述被害人借款共计113.2万元，给上述被害人造成直接经济损失99.35万元。6、2014年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，多次向被害人于某1（母亲徐某3）借款共计47万元，给被害人造成直接经济损失45.23万元。7、2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，或以其父亲生病为由，多次向被害人王某2（妻子郭某1）借款。被害人王某2（妻子郭某1）介某被告人张永钦。被告人张永钦获得上述被害人借款共计30万元，给被害人造成直接经济损失27.5万元。8、2015年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，多次向被害人辛某借款。同时，被害人辛某介绍秦某1借款给被告人张永钦。被告人张永钦共计取得借款172万元，给被害人造成直接经济损失65.49万元。9、2017年，被告人张永钦以自己从事新车代购业务需要资金为由，多次向被害人贾某1借款。被告人张永钦共计给被害人贾某1造成直接经济损失100多万元。10、2017年11月，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，向被害人张某3借款5万元。2018年1月，被告人张永钦的父亲代某偿还借款15000元。被告人张永钦给被害人张某3造成直接经济损失35000元。11、2017年6月至2017年年底，被告人张永钦明知自己无偿还能力，单独或指使妻子马某1借用被害人赵某1身份信息办理信用卡套现、利用赵某1女儿保险单作抵押贷款、将赵某1房屋抵押给顾某。被告人张永钦给被害人赵某1造成直接经济损失165000元。12、2017年8月份，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，向被害人卢某1借款8万元。被告人张永钦给被害人卢某1造成直接经济损失8万元。13、2017年1月份，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，多次向被害人孙某2（妻子高某）借款27万元。被告人张永钦给被害人孙某2（妻子高某）造成直接经济损失8.779万元。14、2015年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，多次向被害人张某4借款130万元，被告人张永钦共计给被害人张某4造成直接经济损失130万元。15、2014年11月，被告人张永钦以自己做监控业务缺少资金周转、购买厂房等事由，多次借得被害人姚某款95万元。被告人张永钦给被害人姚某造成直接经济损失95万元。16、2016年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，多次向被害人卢某2借款300余万元。被告人张永钦给被害人卢某2造成直接经济损失158万元。17、2016年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，运营监控安装业务需要资金，多次向被害人范某（妻子樊某）借款30余万元。被告人张永钦共计给被害人范某（妻子樊某）造成直接经济损失17余万元。18、2014年2月至2014年年底，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息回报，多次向被害人于某2借款9.5万元。被告人张永钦给被害人于某2造成直接经济损失9.14万元。19、2017年3月，被告人张永钦明知自己没有偿还能力，向被害人刘某2借款15万元。被告人张永钦给被害人刘某2造成直接经济损失15万元。20、2017年9月至2018年8月，被告人张永钦以处对象为名与被害人鲁某保持男女朋友关系，并以经营网站为名获得被害人鲁某钱款共计2.7万元。21、2017年1月至2018年5月，被告人张永钦以处对象为名与被害人万某1保持男女朋友关系，并获取被害人万某1借款20万元。22、2015年至2017年，被告人张永钦以资金周转困难为由，借得被害人安某1银行卡使用，给被害人安某1造成直接经济损失11.34万元。23、2017年6月中旬，被告人张永钦明知自己无还款能力，借得被害人杜某银行卡使用。被告人张永钦给被害人杜某造成直接经济损失5万元。24、2014年至2017年，被告人张永钦向卢某3及其家人卢某7、卢某8借款共计45.738万元未归还。25、2017年6月份，被告人张永钦明知没有偿还能力，以公司交税为由向被害人曹某1借款2万元。二、伪造国家机关证件、印章罪、伪造公司、事业单位印章罪被告人张永钦为个人使用,通过电话联系他人伪造了日照市国土资源局不动产登记专用章（1）、山东省测绘资质专用章丙级日照市房地产管理局、日照市社会福利院、日照鸿发汽车销售服务有限公司发票专用章、不动产权证书二份、房屋所有权证二份、中华人民共和国机动车登记证书四份。经侦查机关依法委托鉴定，上述印章及证件均系伪造。被告人徐传飞为获取个人经济利益，帮助被告人张永钦高价买车后进行低价抵押借款，并在明知无营利可能的情况下，向被告人张永钦出具虚假借款证明用于欺骗被害人。被告人张永钦于2019年3月31日被公安机关抓获归案。被告人徐传飞于2019年3月28日被公安机关抓获归案。2020年8月24日，公诉机关补充起诉指控，被告人张永钦隐瞒无能力偿还借款的事实，以短期借款为由，自2017年10月31日至2017年12月12日分四次向被害人卢某2借款共计25.5万元，上述借款由被告人张永钦用于归还其个人欠款。公诉机关认为，被告人张永钦、徐传飞虚构营利事项、隐瞒无盈利能力的事实，获取多名被害人借款，数额特别巨大；被告人张永钦为个人使用，伪造国家机关证件、印章和公司、事业单位印章，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百八十条第一款、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究被告人张永钦、徐传飞的刑事责任，以伪造国家机关证件、印章罪和伪造公司、事业单位印章罪追究被告人张永钦的刑事责任。被告人张永钦对公诉机关指控的伪造国家机关证件、印章罪和伪造公司、事业单位印章罪无异议；对指控的诈骗罪提出异议，辩解与被害人之间系借贷关系，其行为不构成犯罪。辩护人的辩护意见是，被告人张永钦构成伪造国家机关证件、印章罪和伪造公司、事业单位印章罪，不构成诈骗罪，被告人张永钦没有非法占有的目的，其将借款再次借给被告人徐传飞，因为徐传飞不能归还借款，致使张永钦不能归还全部借款，属于经营不善，不应以犯罪论处；被告人张永钦、徐传飞没有共同的犯罪故意，不构成共同犯罪；被告人张永钦对伪造国家机关证件、印章罪和伪造公司、事业单位印章罪具有自首情节。被告人徐传飞对指控的诈骗罪提出异议，辩解其行为不构成犯罪。辩护人的辩护意见是，对指控被告人徐传飞构成诈骗罪无异议，被告人徐传飞在共同犯罪中系从犯；案发后，如实供述自己的罪行，悔罪认罪态度较好，请求对其从轻处罚。经审理查明，一、诈骗的事实2014年至2018年，被告人张永钦以非法占有为目的，虚构营利事项与营利能力，以买卖车辆需要资金为由，以借款的名义骗取下列被害人财物人民币2073.5029万元，具体犯罪事实如下：（一）2015年3月至2017年12月，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺支付高额利息，向被害人张某1、徐某1、张某5、刘某3多次借款。被害人张某1向刘某1、刘某4、王某3、王某4、王某5、王某6等多人借款后借给被告人张永钦。被告人张永钦取得借款后，自己或者指使被告人徐传飞购买车辆展示给被害人张某1以及其他借款人。为骗取更多的借款，被告人张永钦与被告人徐传飞签订虚假的借款合同后，取得被害人信任后再次借得被害人相关款项。被告人张永钦、徐传飞将购买的车辆进行抵押借款或者低价出售。被告人张永钦骗取被害人张某1人民币262.0896万元、徐某1人民币26万元、张某5人民币20万元、刘某3人民币20万元，合计人民币328.0896万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证（1）被告人张永钦提供出具的借款合同一宗，证实2016年3月16日至2017年5月13日,被告人徐传飞多次向张永钦借款共计952.25万元。（2）被害人张某1提供出具的相关材料与借款合同一宗，证实被告人张永钦从2016年至2017年12月多次向张某1借款共计950万元。2017年、2018年，张某1刘某1借款80万元；2017年5月16日，张某1、张某15、张某16向张某7借款20万元；2017年3月、7月，张某1、张某15、张某16向张某8借款100万元。（3）被害人徐某1提供出具的借条一份，证实2017年7月11日，张永钦向徐某1借款26万元。（4）证人刘某4提供出具的借款合同一宗，证实2017年、2018年，张某1多次向刘某4借款共计160.89万元。（5）被害人张某5提供出具的借款合同一份，证实2017年7月20日，张永钦向张某5借款20万元。2.证人证言（1）证人王某6的证言，证实2016年上半年，张永钦的二叔张某1找王某6借钱，王某6借给张某1共计23万元，后听说张永钦资金出现问题后于2017年农历12月向张某1要回借款，挣了利息约7万元。（2）证人刘某4的证言，证实2015年4月至2018年1月，刘某4通过张某1多次借给张永钦260万元，借款时张某1说张永钦给2分借款利息，张永钦跑了后刘某4找张某1，张某1用在永利国际的房子抵押了125万元给刘某4，至今还有135万元未还。刘某4给张永钦的借款都是先给张某1，大多是银行转账也有现金，张某1出具借条，刘某4手里还有三张借款合同，分别为80.6万元、45万元、10万元共计135.6万元，收回利息50万元左右。（3）证人刘某1的证言，证实2016年12月，张某1向刘某1借款说其侄子张永钦做新车代购需要资金，借款承诺给1.5分的利息，2017年元旦前刘某1通过手机银行向张某1转账30万元；2017年4月份转账10万元；2018年1月份转账10万元，刘某1共借给张某150万元，其中40万元被张某1转给了张永钦，最后借的10万元张某1用于还债，收回利息6.6万元。刘某1介绍其朋友张某7、张某8借款给张某120万元、100万元。（4）证人张某7的证言，证实2017年5月16日，张某7在其办公室向张某1的账户分四笔转账20万元并签订了借款合同，张某1共计返还张某7利息2.1万元，损失17.9万元。（5）证人张某8的证言，证实2017年3月29日，张某8通过日照银行卡向张某1转账40万元并签订借款合同；2017年7月11日，张某8通过其妻子的建设银行卡分两笔共计向张某1转账60万元，共收到张某1支付利息10万元，损失90万元。（6）证人王某3的陈述，证实2016年年初至2017年12月，张某1说他侄子张永钦买卖车辆赚取中间差价，生意比较稳妥利润较高，还带王某3到上海路××和山海路北侧两个停车场看过车，当时大概有10多辆车，王某3多次借给张某1120万元，张某1出具了借条。张永钦跑了以后，张某1把自己的房子抵押给了王某3还债。（7）证人王某5的陈述，证实2016年5月24日，张某1说他侄子张永钦做新车代购业务，买卖车辆赚取中间差价，生意比较稳定利润较高，每年二分利息，王某5通过建设银行卡借给张某110万元；2016年底、2017年中旬借给张某1现金10万元，收到张某1支付利息3.4万元，损失16.6万元。（8）被害人王某4的陈述，证实2016年年初至2017年年初，张某1说他侄子张永钦做新车代购业务，生意比较红火利润较高，张永钦给的利息也比较高，王某4分四次给张某1现金20万元，让张某1转给张永钦。（9）证人周某的陈述，证实2017年1.2月份，张某1说他侄子张永钦做倒卖车辆生意缺少资金周转，周某给了张某110万元，并通过张某1转给张永钦，张某1写了借条，张永钦跑了后张某1还给周某7.2万元，剩下的2.8万元至今未还。3.被害人陈述（1）被害人张某1的陈述，证实2015年3月1日，张永钦以做新车代购的名义承诺给利息向张某1借款10万元，截止2017年12月14日，张永钦陆续向张某1借款48笔共计950万元，张某1曾要求到车辆停放地点看张永钦购买的车辆，张永钦一直推脱，2018年4月份张某1联系不上张永钦了。张某1给张永钦的借款有现金，也有银行转账。张永钦共计欠张某1950万元，其中包括60万元的利息，扣除利息张永钦共计欠张某1890万元。通过刷卡和转账，张某1借给被告人张永钦共计343.04万元，张永钦及其相关账户给张某1转款80.9504万元，不计算张某1给张永钦现金的情况下，张永钦欠张某1262.0896万元（3430400元-809504元=2620896元），证实借款情况的为张永钦写的48张欠条。张某1为了给张永钦筹钱，向刘某1、张某8、张某7、刘某4、王某3、王某4、王某5、王某6、陈某1、李某7、卢某4、张某5、卢某5、黄金星、小曲、魏某2、卢某6、徐某1借款700多万元，自己借给张永钦共计200多万元。2015年3月份至2017年12月份，张某1在华正电子科贸有限公司和张永钦家里共计给了张永钦现金100万元左右。刘某4和黄金星通过张某1介绍直接给张永钦打过款，徐某1单独借款给张永钦。2017年12月，张永钦给张某1看过徐传飞的借款合同并说徐传飞借了他760万元。张永钦知道张某1借给他的钱是从亲戚朋友那里借的。（2）被害人徐某1的陈述，证实2016年，徐某1通过其母亲介绍借给张某16万元；2017年7月，徐某1在张某1的请求下办理了一张5万元的民生银行信用卡、一张10万元的消费卡借给张永钦使用；2017年8月，张永钦让徐某1又办理了一张5万元的浦发银行信用卡交给了他使用。徐某1介绍刘某3通过转账借给张永钦20万元并签订了借款合同，刘某3的借款到期后张永钦以银行贷款放不下来为由将二张车辆检验合格证（一张奥迪A6，一张大众迈腾）押给了刘某3，经检验该二张车辆检验合格证是假的。2017年7月11日，张永钦给徐某1写了一份26万元的借条。张永钦尚未归还徐某1的26万元和刘某3的20万元借款。（3）被害人张某5的陈述，证实2017年2、3月份，张某5听说张永钦做倒卖车辆生意，正在筹集资金。张永钦找到张某5借现金10万元，承诺每个月给1000元的利息；2017年7月12日，张永钦又向张某5借款10万元。2017年12月，张某5听说张永钦骗了很多人跑了。（4）被害人刘某3的陈述，证实2017年3月11日，张永钦第一次向刘某3借款10万元用一个月，2017年4月11日，张某1还给刘某310.2万元。2017年8月23日，徐某1领着张永钦找到刘某3，张永钦说日照航贸大厦的一个老板委托他买4辆大众迈腾（或帕沙特），他手头钱不够用想借20万元用一个月，当时没有约定利息，当天刘某3给张永钦工商银行卡转了20万元，张永钦写了一张欠条，一个月后刘某3找张永钦要钱，张永钦说手头有点紧没钱，过几天再还，之后一直拖了两三个月，后来张永钦把他叔张某1找来做担保人，张某1说如果张永钦不还钱他就替张永钦还钱，2017年12月1日双方重新写了借条，张某1是担保人，并承诺2017年12月30日还给刘某322万元（含2万元的利息），到了还款日后刘某3催促张永钦还款仍是拖着不给说没钱，2018年1月15日，刘某3向日照经济技术开发区人民法院起诉了张永钦、张某1，法院判决张永钦、张某1归还刘某320万元，至今也未还钱。（二）2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺支付高额利息，向被害人宋某1、孙某1、田某1、姜某1、王某1、李某2借款。被害人孙某1向庄某、荆某、宋某2、孙某3等人借款后借给被告人张永钦。被害人王某1向程某2、魏某1等人借款后借给被告人张永钦。被告人张永钦骗取被害人宋某1人民币15万元、孙某1人民币213.5万元、田某149万元、姜某1人民币0.95万元、王某1人民币64.3819万元、李某2人民币5.235万元，合计人民币348.0669万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证（1）证人庄某提供出具的借款合同，证明孙某1于2016年8月1日、5日向庄某借款25万元。（2）被害人姜某1提供出具的证据材料一宗，证明姜某1于2017年5月4日向张永钦支付宝转账1万元；于2017年7月8日微信向张永钦转账3000元；张永钦于2017年10月9日向姜某1转账3500元。（3）被害人田某1提供出具的证据材料和借款合同一宗，证明鲁Ｌ×××**大众迈腾汽车所有人为丁某2，徐传飞于2017年6月1日以该车向丁某2抵押借款10万元；徐传飞于2017年5月14日以车牌号为鲁Ｌ×××**大众迈腾汽车为抵押向田某1借款11万元，该车辆所有人为苏某；鲁Ｌ×××**大众帕萨特汽车所有人为王某10，徐传飞于2017年5月27日以该车为抵押向田某1借款9万元；鲁Ｌ×××**大众迈腾汽车所有人为苏某，徐传飞于2017年5月22日以该车为抵押向田某1借款10万元；鲁Ｌ×××**大众帕萨特汽车所有人为苏某，徐传飞于2017年5月27日以该车为抵押向田某1借款9万元，共计向田某1借款49万元。（4）被害人王某1提供出具的借款合同一宗，证明张永钦于2017年4月16日向王某1借款33万元。徐传飞于2016年至2017年以车辆为抵押向王某1借款共计115.5万元。2.证人证言（1）证人程某1证言，证实程某2是程某1的哥哥，从2014年或2015年开始向程某1借钱，程某1通过信用卡套现借给程某2，借款程某2基本已经还清，目前还有一万元未还。程某1与王某1之间没有经济纠纷，也不认识张永钦和徐传飞。（2）证人申某证言，证实2017年6月，王某1以二手车缺资金向申某借款3万元，申某用其浦发银行尾号为5090的账号转给了王某1，后申某找王某1收回借款，申某不认识张永钦和徐传飞。（3）证人丁某1的证言，证实2017年5月，孙某1在张永钦处投资215万元撤不回来后向其妻子丁某1说了实情，张永钦以与李某1做银行过桥生意和汽车买卖的理由向孙某1借款，孙某1的钱也是向亲戚朋友借的，据丁某1所知有荆某、庄某、宋某2、孙某3，孙某1向这些人借款时说明是借给张永钦，钱款都是通过孙某1再给张永钦的。孙某1于2017年年底到东港区人民法院起诉了张永钦。(4)证人程某2的证言，证实2015年或2016年，王某1以买卖车辆的名义向程某2借款。程某2与王某1之间的经济往来大多是通过银行转账，程某2所使用的为中国建设银行银行卡，王某1所使用的银行账户有平安银行、招商银行、农村信用社、工商银行，具体数额记不清了。程某2曾向其弟弟程某1借款4万元转借给王某1。（5）证人魏某1的证言，证实2017年魏某1通过王某1认识了张永钦，王某1曾向魏某1借款2万元给张永钦，后王某1还给了魏某1。（6）证人孙某3的证言，证实2016年上半年，孙某1以张永钦银行过桥业务和莒县大院盖房子需要资金周转名义向孙某3分别借款40万元。孙某1归还12万元，孙某3损失28万元。（7）证人庄某的证言，证实2016年8月1日，孙某1以其朋友资金过桥走流程名义向庄某借款5万元；2016年8月5日，孙某1向庄某借款20万元；2017年9月，孙某1向庄某借款2.5万元，共计借给孙某127.5万元，孙某1付给庄某利息总共约6万元，庄某损失21.5万元。(8)证人宋某2的证言，证实2017年，孙某1以生意周转名义向宋某2借款5万元，后继续借款，共有20万元未归还。宋某2向莒县法院起诉孙某1，法院判决孙某1赔偿宋某219万元。（9）证人荆某的证言，证实：2015年上半年，孙某1找荆某借款5万元后归还。孙某1以建设大院名义陆续向荆某借款现金共计19万元并签订了借款合同。荆某没有和张永钦来往过，都是直接与孙某1来往，截止目前损失19万元。3.被害人陈述（1）被害人宋某1的陈述,证实宋某1的对象和被告人张永钦是莒县农校的同学，2017年4月13日、5月13日，张永钦给宋某1打电话说他正在做新车代购业务，急需资金，向宋某1借款，每月支付六分的利息，宋某1在张永钦的华正电子科贸有限公司通过工商银行转账和支付现金借给张永钦10万元；2017年5月13日，又借给宋某15万元，共计15万元，张永钦写了借条。宋某3介绍过王某1、田某1、孙某1、姜某1借款给张永钦。（2）被害人王某1的陈述，证实2016年，通过宋某1的介绍，王某1认识了张永钦，2016年9月18日，王某1第一次借给张永钦21万元，后张永钦继续向王某1借钱。2016年10月开始张永钦让徐传飞找王某1办理车辆抵押借款，2016年12月19日、12月30日王某1帮张永钦购买了两辆帕萨特花费38.23万元，2017年3月份张永钦以两辆迈腾和一辆宝马为抵押向王某1借款41万元。张永钦经常邀请王某1到日照玩，在高档饭店吃饭、娱乐会所消费，其在日照大润发格林豪泰酒店有两间常年定点房间用于接待，张永钦还经常带王某1到济南消费，在济南唐朝和龙都娱乐会所消费每晚至少一万元以上，住在济南龙都国际大酒店。2017年1月19日，王某1将张永钦抵押的大众迈腾过户到了程某2名下，车牌号为鲁Ｌ×××**，后该车以12.8万元卖给了赵阳阳；2017年1月18日，王某1借给张永钦10.4万元；2017年1月23日，张永钦以鲁Ｌ×××**、鲁Ｌ×××**两辆白色大众宝来车为抵押向王某1借款16万元，王某1向其转账14.68万元，2017年3月9日该两辆车以18.8万元卖给了闫炳旭；2017年3月26日，张永钦以鲁Ｌ×××**大众迈腾为抵押向王某1借款18万元，王某1向其转账13.9万元，第二天张永钦又以该车抵押借款13万元，王某1向其转账12万元，后该车以17.5万元卖出。2017年1月26日，张永钦以鲁Ｌ×××**宝马520为抵押向王某1借款20万元，后张永钦归还借款；2017年3月8日，张永钦同样以该车，车牌号换为鲁Ｌ×××**为抵押向王某1借款18万元，王某1向其转账15万元。自2016年9月开始，王某1向张永钦转账217.2385万元，张永钦转给王某1141.9866万元，加上给张永钦支付购车款38.23万元，张永钦还欠王某1113.4819万元。（3）被害人姜某1的陈述，证实2013、2014年，姜某1通过宋某1介绍认识了张永钦，2017年5月4日，张永钦打电话向姜某1借款，姜某1用支付宝账号为570×××＠ｑｑ.ｃｏｍ向张永钦支付宝账号186尾号77（张永钦后更换手机号为156××××****）昵称为“万某2投资”转账1万元；2017年7月8日，姜某1通过微信号：×××昵称为“A一品文茗”向张永钦微信号：×××昵称“华正电子”转账3000元；张永钦多次拖延不还钱，在姜某1的索要下张永钦于2017年10月10日通过微信向姜某1还款3500元，姜某1损失9500元。姜某1曾介绍李某2认识张永钦。(4)被害人李某2的陈述，证实2017年3月，张永钦给李某2打电话以做生意筹集资金的名义向李某2借款，李某2到兖州路华正电子科贸有限公司用POSS机刷卡转账5.235万元，后联系不上张永钦。（5）被害人孙某1的陈述，证实孙某1被张永钦诈骗了大约213.5万元。2015年11月，宋某1对孙某1说他朋友张永钦要买房子想借20万元，月息2分，以一辆宝马525轿车作抵押，孙某1向宋某2借了15万元、向荆某借了5万元，共20万元；2015年11月30日，孙某1去张永钦的店里用张永钦的POS机刷18.6万元和现金1.4万元。后张永钦多次向孙某1借款，2016年03月26日至2017年7月6日孙某1用银行转账的方式给张永钦转账45笔，共计255.47万元，这些钱张永钦以购买汽车急需用钱或者与李某1做银行过桥急需资金的名义借的，期间张永钦归还了部分本金、利息。2017年底，孙某1到东港法院起诉了张永钦。（6）被害人田某1的陈述,证实2015年田某1通过宋某1认识了张永钦，第一次张永钦以一辆奥德赛商务车为抵押借款9万元，后又以该车为抵押借过几次钱，张永钦用一辆宝马525为抵押借过15万元左右。张永钦说其二叔在日照政协上班，购买的车辆以4000到4500元的租金租给政府用。2016年年底，张永钦带徐传飞到田某1处做过几笔抵押车贷业务，车的发票押在田某1处，借款人是徐传飞、张永钦为担保人。田某1每次都是当面通过手机银行农行账户62×××64转款给徐传飞工商银行账户62×××16，田某1转给徐传飞后，徐传飞随即转给张永钦，田某1被张永钦骗取49万元。（三）2015年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺支付高额利息，多次向被害人李某1、徐某2借款。李某1介绍其亲属王某7、郭某3、李某5等借款给张永钦，骗取李某1人民币362.0184元、徐某2人民币90万元，合计人民币452.0184万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证（1）被害人李某1提供出具的借款合同一宗，证明张永钦于2017年7月14日、17日共计向王某7借款180万元。张永钦于2017年5月至10月共计向李某1借款254.5万元。2.被害人陈述（1）被害人李某1的陈述，证实2015年张永钦向李某1借钱，李某1通过网银向张永钦转账三十万到五十万之间，张永钦连本带息归还后，李某1向其母亲王某7、嫂子郭某2、弟弟李某5介绍了张永钦的事情。2015年至2017年，李某1又多次借款给张永钦，其中包括其母亲王某7、嫂子郭某2、弟弟李某5的借款。2017年年初，张永钦就开始还不上钱了，又陆续向李某1借了不少钱。2017年10月份，张永钦的妻子马某1名下房产抵押借款到期，张永钦向李某1借款35万元还款解押，承诺归还45万元，李某1到国土局网站查询马某1名下的房产后发现该房产在借款前就被查封了。李某1大约有200多万元借给了张永钦，其母亲王某7大约300多万元，郭某2大约20万元，李某5大约15万元，共计约535万多元。截止2017年10月份，张永钦欠李某1等人共计613.5万元，包括李某1200多万元、母亲王某7的300多万元、郭某220万元、李某515万元。经核对李某1、王某12与被告人张永钦等之间的银行流水，张永钦欠款共计362.0184万元。（2）被害人徐某2的陈述，证实2016年八九月份，徐某2通过李某1认识了张永钦，张永钦以筹集资金的名义向徐某2借款20万元，后又陆续借款，截止2017年10月份，徐某2共计借给张永钦90万元。2017年11月，就联系不上张永钦。3.证人证言（1）证人李某5的证言，证实2015年年初，李某1向李某5借钱用，李某5将一张**安银行信用卡额度10.8万元、一张兴业银行信用卡额度3万多元及现金5万多元借给了李某1。2017年，李某1告诉李某5他将钱借给了张永钦，张永钦资金链出现问题。李某5在做汽车保险时经李某1介绍认识了张永钦，张永钦曾在李某5工作的永诚保险公司投了20多个新车保单，投保人多数为徐传飞。张永钦曾让李某5垫付过保险费2.282万元，至今未还，李某5借款加车辆保险损失约21万元。（2）证人郭某2的证言，证实2014年4月份，郭某2将10万元给了李某1，李某1每个月28日将利息打到郭某2的农业银行卡，2014年8月份，郭某2又借给李某110万元。2017年9月，李某1告诉郭某2钱都借给了张永钦，张永钦资金出现问题还不上了。李某1打给郭某2利息约14万元。（3）证人王某7的证言，证实王某7退休后将一些闲钱放在儿子李某1那里投资，2017年，李某1说将钱借给了张永钦，张永钦跑了，王某7个人损失150多万元。（四）2016年6月，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺支付高额利息，多次向被害人顾某借款，骗取顾某人民币29.944万元。上述事实，有下列证据证实：1.被害人顾某的陈述，证实2017年6月，张永钦以新车代购名义向顾某借款，顾某陆续借给张永钦40多万元，顾某的朋友张某2借给张永钦10万元，2017年10月，张永钦打了两张欠条，分别是43万元和11万元。经核对有关银行交易流水，银行转账张永钦实际欠顾某205000元,再加上透支信用卡的23万元，张永钦欠顾某43.5万元，扣除偿还的借款本息，顾某实际损失299440元。2.证人张某2的证言，证实2017年五六月份，顾某向张某2说有一个朋友做新车代购需要费用周转向张某2借款，张某2用手机银行向顾某银行账户转账8万元，过了一段时间顾某告诉张某2对方跑了，张某2损失8万元。（五）2015年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息，多次向被害人鞠某、杨某、林某1借款、借信用卡套现使用，骗取鞠某人民币45万元、杨某人民币16万元、林某1人民币47.9万元，合计人民币108.9万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证（1）被害人林某1提供出具的银行流水一份，证明民生银行信用卡号为62×××70从2018年11月13日至2019年4月12日共计向卡号为62×××81自动转入5.3172万元；2018年12月2日名称为“天和洗浴中心”向账户转入6000元；2018年12月24日名称为“近水阁茶楼”向账户转入1.0986万元；2019年1月23日名称为“日照市千里香茶楼”向账户转入6000元；2019年2月3日名称为“郓城县龙腾加油站”向账户转入3000元；2019年2月25日名称为“山东日照市丽丽美容店”向账户转入1.0296万元；2019年4月3日名称为“星巴克咖啡有限公司”向账户转入9540元。2.被害人陈述（1）被害人鞠某的陈述，证实2013年，鞠某认识了被告人张永钦。2015年2月份，张永钦说他倒卖车辆很赚钱，缺少资金，向鞠某借款，承诺每月三分利息，从那时起到2017年7月，张永钦陆续向鞠某借款，鞠某通过转账和刷信用卡共计借给张永钦88万元，张永钦还款29万元，2017年11月，张永钦又向鞠某借款，鞠某向其妹夫林某2卡里转账2000元。2015年、2016年，张永钦返给鞠某利息15万元，鞠某被骗45万元。杨某通过鞠某向张永钦投资16万元被骗。（2）被害人林某1的陈述，证实2015年1月，林某1听表哥鞠某说被告人张永钦倒卖车辆很赚钱，正在筹集资金，每月三分利息。2015年四五月份，林某1让其妻子徐云凤第一次POS机刷卡转账给张永钦10万元，后又陆续跟张永钦到东关南的一个打字复印社里多次刷卡转账，2015年底，林某1将其十几张信用卡全部给了张永钦，张永钦让其妻子马某1操作刷卡和还款，至2017年10月份，马某1将信用卡全部还给了林某1，这些信用卡全部被透支到了最高额度共计39.55万元且未还款，加上之前林某1借给张永钦的12.65万元，共计被张永钦骗取52.2万元左右，其中包括李某3的6.6万元。张永钦返还林某1的本金和利息都是打到林某1日照银行卡62×××80和中信银行卡62×××96，共计向林某1返还利息43000元左右。（3）被害人李某3的陈述，证实2016年11月份，李某3听朋友林某1说他认识一个叫张永钦的人做倒卖车辆生意，生意挺好，但缺少资金，把信用卡放在他那里刷卡，每月三分利息，李某3觉得合适，就将自己的交通银行卡62×××95额度3.3万元、中国银行卡62×××77额度3万元让林某1放到张永钦那里使用，张永钦将额度6.6万元透支后一直未还款，林某1说找不到张永钦了。(4)被害人杨某的陈述，证实杨某通过鞠某介绍认识了张永钦，2015年开始张永钦以新车代购的名义向杨某借款，杨某从2015年至2016年共计通过招商银行卡（37×××52）、日照银行卡（62×××61）、邮政银行卡（62×××65）转账、POSS机刷卡，向张永钦刷卡转账16万元，张永钦一直未归还，后来就联系不上了。（六）2014年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺支付高额利息，多次向被害人于某1及其母亲徐某3借款，骗取于某1、徐某3人民币45.23万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证（1）被害人于某1提供出具的证据材料一份，证明张永钦于2017年4月28日向于某1借款30万元。张永钦于2017年7月30日在马某1的担保下与徐某3签订还款协议，张永钦尚有45.23万元未归还。日照市东港区人民法院（2017）鲁1102民初6600号民事调解书，证实张永钦尚欠于某1、徐某3借款45.23万元。2.被害人陈述（1）被害人于某1的陈述，证实被告人张永钦是于某1的远房表弟。2014年，张永钦以新车代购名义向于某1借款10万元，承诺每月三分利息，后于某1和母亲徐某3又陆续借款给张永钦，2017年4月，张永钦以买房名义向于某1借款20万元。截止2017年7月，于某1借给张永钦30万元、其母亲徐某3借给张永钦17万元，二人借给张永钦47万元。2017年7月30日，于某1找张永钦、马某1对了帐，张永钦总共借于某147万元，利息4.23万元，已还6万元，还欠45.23万，双方达成了还款协议，但张永钦没有还钱；2017年8月份，于某1到东港区法院起诉了张永钦、马某1，经法院调解处理，张永钦、马某1认可欠款45.23万元，但后来张永钦跑了，钱也没有还。（2）被害人徐某3的陈述，证实2015年开始，徐某3陆续借给张永钦17万元，徐某3先将钱交给其女儿于某1然后再由于某1交给张永钦，至2017年下半年张永钦共欠于某1和徐某347万元左右。（七）2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺支付高额利息，或以其父亲生病为由，多次向被害人王某2（妻子郭某1）、张某6借款，骗取王某2人民币18.7万元、张某6人民币8.4万元，合计人民币27.1万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证（1）被害人郭某1提供出具的转账截屏一份，证明郭某1支付宝收到账户为万某2投资的转账1.3万元。（2）被害人张某6提供出具的汇款截图和借款合同,证明张某6收到账户为万某2投资的支付宝账号转账共计1.2万元，收到账户为华正电子的转账4000元。张永钦于2017年10月1日向张某6借款10万元。2.被害人陈述（1）被害人王某2的陈述，证实2017年3月31日，张永钦以新车代购名义向王某2借款10万元，承诺每月支付利息4000元，王某2和其妻子郭某1到浦发银行贷款10万元，向张永钦的账户转账9.6万元、现金4000元，共计10万元；2017年4月29日，张永钦以父亲患病的名义向王某2借款，王某2向张永钦的账户转账4万元，通过余额宝转账1万元，刷POSS机（收款名河西加油站）转账4万元，通过建设银行信用卡转账1万元，共计借款10万元，张永钦共计向王某2借款20万元未归还。（2）被害人郭某1（王某2之妻）的陈述，证实2017年3月，张永钦以新车代购名义借款10万元，郭某1通过浦发银行向张永钦招商银行62×××07转账；2017年3月31日，张永钦以父亲患癌需要治疗为名向郭某1借款10万元，王某2通过POSS机向张永钦刷卡转账5万元，通过日照银行手机银行转账4万元，通过支付宝转账1万元。张永钦通过支付宝分三次向郭某1支付利息1.3万元。（3）被害人张某6的陈述，证实2017年5月，张某6听张永钦介绍他做倒卖汽车生意，很赚钱无风险，觉得十分保险，就决定借款给张永钦。2017年5月31日，张某6在张永钦的店里通过刷POS机的形式，借给张永钦10万元。张永钦写了借条，约定月息4%，之后张永钦通过支付宝分四次支付利息1.6万元。2017年11月，就找不到张永钦了。（八）2015年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺支付高额利息回报，多次向被害人辛某借款，骗取辛某人民币65.49万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证（1）被害人辛某提供出具的证据材料一份，证明辛某于2017年2月27日向马某1转账22.8万元。张永钦2015年至2017年共计向李某4借款172万元。2.被害人陈述（1）被害人辛某的陈述，证实2013年，张永钦在辛某处租了位于沙墩生活一区9号楼1单元202室的房子，2015年1月19日，张永钦到辛某家中说他做二手车生意，利润非常高，向辛某借款，承诺每月二分到三分的利息，辛某借给他10万元，后张永钦陆续借款，截止到2017年6月26日，张永钦借款合计170多万元，扣除支付的利息，辛某损失大约100万元。辛某还曾介绍秦某1借款8万元交给张永钦。（2）被害人李某4（辛某之妻）的陈述，证实通过核对银行流水，辛某的相关银行卡给张永钦的相关银行卡多打了2.99万元，秦某1给张永钦的帐户打了8万元，给张永钦总共打了116.35万元，张永钦归还113.36万元，张永钦尚欠2.99万元。除了银行转账外，辛某还给了张永钦现金54.5万元。2018年4月27日，李某4在日照太阳城市场遇到了张永钦，双方对帐，不算利息，张永钦欠本金是172万，张永钦打了欠条。扣除张永钦支付的利息，目前损失65.49万元。(3)证人秦某1的证言，证实秦某1一共借给张永钦三次钱，第一次是2016年2月15日，借款69900元，2016年6月中旬秦某1因用钱把本金要回来了；第二次是2016年7月25日，秦某1借给张永钦80000元；过了大约一个月，第三次借给张永钦30000元现金。上述三笔借款辛某都还给秦某1了，通过银行转账还的，总共赚取了33000元利息。辛某告诉秦某1张永钦是倒腾车的，还有一个做监控生意的门头店。（九）2017年，被告人张永钦以自己从事新车代购业务需要资金为由，多次向被害人贾某1借款，骗取贾某1人民币100万元。上述事实，有下列证据证实：被害人贾某1的陈述，证实2016年张永钦以新车代购的名义向贾某1借款，贾某1自己并介绍其亲属贾某3、贾某4、贾某5、谭某等人借款给张永钦800万元左右，其中银行转账、POSS机刷卡约730多万元，现金70多万元。贾某1向张永钦转账的卡号为62×××39和62×××26的工商银行卡，主要转账到张永钦尾号为3408、0707、4680三张银行卡。谭柏诊用邮政储蓄银行卡向张永钦转账，贾某3通过POSS机刷卡转账20多万元，贾某4通过贾某1借给张永钦20多万元，贾某5通过贾某1借给张永钦40多万元。贾某1、贾某4、贾某5共计向张永钦转账700多万元，张永钦返还600多万元，张永钦还欠100多万元。关于银行流水：1.张永钦相关银行帐户给贾某1名下工商银行借记卡62×××26总共多打了174.01万元；2、张永钦相关银行帐户给贾某1名下工商银行借记卡62×××39总共多打了7.09万元；3、张永钦相关银行帐户给朱某春名下2张银行卡62×××00、62×××64总共多打了42.800万元；4、张永钦相关银行帐户给陈某2名下建设银行卡62×××70总共多打了40.00万元；5、张永钦相关银行帐户给姜某2男名下3张银行卡62×××90、62×××39、62×××98总共多打了34.1万；6、张永钦相关银行帐户给贾某1的母亲谭某名下的2张银行卡62×××99、22×××40总共多打了66.70万元；7、张永钦相关银行帐户给贾某5名下的银行卡62×××80总共多打了3.00万元；8、贾某3名下银行卡60×××86、62×××97总共多给张永钦打了7.94万元；9、张某17名下的银行卡62×××29总共多给张永钦打了9.8万元；10、张永钦相关银行帐户给我名下的2张工商银行6222300421804488、5309700007982954信用卡多打了158.1350万元；11、贾某1名下交通银行借记卡62×××18总共多给张永钦打了183.0290万元。上述1-9项是贾某1通过银行卡借给张永钦，张永钦再归还的本金和利息，总和是其中朱某春、陈某2、姜某2男、张某17的6张银行卡的流水是张永钦向贾某1筹款时贾某1让他们先把钱打给贾某1自己账户，张永钦还款时贾某1让张永钦直接打到他们银行卡里的流水，这些流水的总和是张永钦多打给贾某1349.96万元。第10项贾某1名下的2张工商银行6222300421804488、5309700007982954信用卡是张永钦借用的信用卡，从2015年初到2017年底张永钦跑路之前这两张卡他一直使用，平时刷卡后他自己还卡，这些流水都是他还信用卡的流水。张永钦跑路之前让其妻子马某1把这两张卡还给了贾某1，卡里还欠着4万元左右未还。第11项贾某1名下交通银行借记卡62×××18关联着其自己的POS机，商户是日照经济技术开发区山江园物资经销部，2016年1月至9月，张永钦借了贾某1的POS机刷去给别人刷卡，贾某1的该张交通银行卡被张永钦拿去用了，产生的流水是张永钦刷POS机后从该张银行卡转到他相关帐户里的流水，总共给张永钦打了183.0290万元。上述两项业务均与贾某1无关。贾某1从工商银行借记卡62×××26、62×××39自2015年1月以来取现金额128.858万元，其中大约有100万给了张永钦，张永钦都给贾某1打了欠条，欠条被贾某1放在张永钦押在其处的一辆别克车里，后来该车被人偷开走了，欠条丢失。张永钦通过POS机多次刷贾某1的工商银行62×××26银行卡，共刷83.79万元。用贾某1姐姐贾某3名下的银行卡用POS机刷了20多万，张永钦直接给贾某3写的借条。信用卡和相关银行卡流水两部分合计162.9907万元。银行流水中张永钦多向贾某1转的146.17万元（349.96万元扣减100万元、83.79万元、20万元），是在2015年之前借给张永钦的现金还款，在银行流水中无法显示。（十）2017年11月，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，向被害人张某3借款5万元。2018年1月，被告人张永钦的父亲代某偿还借款1.5万元，张永钦骗取张某3人民币3.5万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证被害人张某3提供出具的借条一份，证明张永钦于2017年11月20日向张某3借款5万元。2.被害人张某3的陈述，证实2015年、2016年，张永钦使用张某3做的门窗价格共计8.7万元，张永钦付款5.5万元，仍有3.2万元未付款。2017年11月19日，张永钦说做新车代购生意，利润很大很赚钱，向张某3借款。张某3筹资5万元借给张永钦，张永钦后来一直不接电话无法联系。2018年1月，张某3找张永钦父亲张某19要钱，张某19向张某3还款1.5万元。（十一）2017年6月至2017年年底，被告人张永钦明知自己无偿还能力，单独或指使妻子马某1借用被害人赵某1身份信息办理信用卡套现、利用赵某1女儿的保险单作抵押贷款、将赵某1房屋抵押给顾某。被告人张永钦给被害人赵某1造成经济损失人民币16.5万元。上述事实，有下列证据证实：被害人赵某1的陈述，证实2015年，赵某1开办了一家助学园，张永钦的女儿在那里上学，因此认识了张永钦及其妻子马某1。2017年6月，被告人张永钦之妻马某1找到赵某1借其身份证办理了中信银行6226800059080836、民生银行6226230700191826、光大银行6226580073427896、浦发银行4984511139398216、平安银行62×××08的银行卡，马某1用该5张信用卡透支3.5万元均未归还。2017年7月初，马某1带赵某1至烟台路恒昌小额贷款公司用其女儿的保险单为抵押贷款6万元；至北京路附近的蓝天国贸小牛小额贷款公司用保单抵押贷款2万元；在赵某1租住的邵阳小区家中在网上平安普惠小额贷款公司贷款2万元；2017年10月23日，马某1找到赵某1用其房产手续为担保质押给了顾某，后张永钦又向赵某1借款2万元、1万元，均未归还。对于上述信用卡透支款和抵押贷款，赵某1正在替张永钦偿还。马某1和张永钦通过透刷信用卡、小额贷款、借款方式骗取赵某116.5万元。（十二）2017年8月份，被告人张永钦以归还房屋贷款的名义，承诺支付高额利息，向被害人卢某1借款8万元，骗取卢某1人民币8万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证被害人卢某1提供出具的证据材料一份，证实张永钦于2017年8月18日向卢某1借款8万元。2.被害人卢某1的陈述，证实2000年前后，卢某1认识了被告人张永钦。2017年8月下旬，张永钦以归还银行贷款的名义找卢某1借款，承诺每月2%的利息，卢某1借款5万元；几天后张永钦再次向卢某1借款3万元，后卢某1要求张永钦还款，张永钦以各种理由拒绝偿还，2017年10月以后就联系不上张永钦了，借款8万元至今未还。（十三）2017年1月至10月，被告人张永钦以支付购车款的名义，承诺予以高额利息，多次向被害人孙某2（妻子高某）借款，骗取孙某2人民币8.779万元。上述事实，有下列证据证实：1.被害人孙某2提供的证据材料一份，证明高某于2017年1月6日向张永钦汇款18万元，于2017年9月30日向其汇款7万元。张永钦于2017年1月6日、2017年9月30日共计向孙某2借款27万元。2.被害人孙某2的陈述，证实2017年1月6日，张永钦的妻子马某1到孙某2店里以买车名义借款20万元，以张永钦的鲁Ｌ×××**号牌面包车大本为抵押，张永钦承诺每月四分利息。2017年9月30日，以一辆别克轿车为抵押向孙某2借款7万元，共计借款27万元。上述借款20万元张永钦每个月通过银行卡给孙某28000元的利息，总共给了9个月共7.2万元，最后一笔7万元，11月3日，张永钦给了孙某26000元的利息，这期间张永钦还多次借款总共多打给孙某2104210元，多打的部分是利息。（十四）2015年至2018年，被告人张永钦以支付购车款的名义，多次向被害人张某4借款，骗取张某4人民币130万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证被害人张某4提供出具的证据材料一份，证明张永钦于2018年1月1日，张永钦向张某4出具80万元的借条。2.被害人张某4的陈述，证实张某4是张永钦的三叔。2015年至2017年7月，张永钦以借钱买车的名义陆续向张某4借款筹资约80万元，2017年11月，张某4让张永钦写了一张80万元的借条。2017年11月30日至2018年3月份张永钦又陆续向张某4借款50多万元，其中包括张某4替张永钦归还张某9的26.19万元，这50多万元张永钦没有写借条。张某4通过银行转账及现金共计借给张永钦130多万元。3.证人张某9的证言，证实2016年，张永钦以新车代购的名义向张某9借款17万元左右，张某9介绍于某3、葛某向张永钦借款于某3借给张永钦15万元。2017年11月份，张永钦给张某9等人打了总共32万的欠条，张永钦找了张某4为担保。张某9曾找张永钦要了5万元先还了于某3。2017年12份张某9找张某4要钱，张某4把剩下的26万多元钱还给了张某9。4.证人葛某的证言，证实2015年五六月份开始，张永钦陆续向葛某借款共计约40万元，后张永钦的三叔替张永钦归还了借款。（十五）2014年11月，被告人张永钦以做监控业务缺少资金周转、购买厂房等事由，多次向被害人姚某借款，承诺支付高额利息，骗取姚某人民币95万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证被害人姚某提供出具的证据材料一宗，证实张永钦于2014年12月16日向姚某借款95万元，以及相关信用卡被使用情况。2.被害人姚某的陈述，证实2013年，张永钦在姚某工作的公司办理过一台P**机。2013年7、8月份至2014年11月，张永钦以做监控业务缺少资金周转的名义向姚某借款，承诺支付每月2分的利息，姚某多次借给张永钦60多万元；2014年年底，张永钦又以购买厂房名义向姚某借款20万元，张永钦写了95万元的借条。2015年到2017年，张永钦还了10万元左右，2017年年底，就联系不上张永钦了。（十六）2016年至2017年，被告人张永钦虚构自己从事新车代购业务的营利能力，承诺予以高额利息，多次向被害人卢某2借款，骗取卢某2人民币178.987万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证（1）被害人卢某2提供出具的证据材料一宗，日照市东港区人民法院(2018)鲁1102民初152号民事判决书，证实原告卢某2与被告张永钦、马某1关于民间借贷纠纷一案经东港区人民法院审理，判决被告张永钦、马某1偿还原告卢某2借款本金158万元及利息。（2）被害人卢某2与张永钦的银行交易记录，证实张永钦欠卢某2158万元、25.5万元。2.被害人陈述被害人卢某2的陈述，证实2016年中旬开始，张永钦以新车代购、信用卡还款等名义向卢某2借款，承诺支付每月2分的利息，卢某2通过工商银行、农业银行向张永钦、林某2、葛某的银行账户转账及支付现金。后经东港区人民法院审理，判决被告张永钦、马某1偿还卢某2借款本金158万元及利息。2017年10月，卢某2向林某2招商银行打款5.5万元，向葛某银行账户打款20万元，2018年，向张永钦要回4.513万元，截至目前张永钦还欠179.487万元未归还。3.证人葛某的证言，证实2017年11月20日、21日，张永钦让卢某2用她的工商银行账户分2次给葛某转了20万，每次10万元。（十七）2016年至2017年，被告人张永钦以买卖车辆、监控安装业务需要资金的名义，承诺予以高额利息，多次向被害人范某借款，骗取范某人民币17万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证被害人范某提供的证据材料一份，证明日照华正电子科贸有限公司于2010年8月19日成立，法定代表人张永钦。2017年7月3日，张永钦将日照华正电子科贸有限公司、鲁Ｌ×××**、鲁Ｌ×××**、鲁Ｌ×××**号牌车辆以26万元的价格转让给范某。张永钦向范某出具26万元的借条。2.被害人范某的陈述，证实2015年初，范某认识了被告人张永钦。2015年底、2016年初，张永钦以搞新车代购和二手车业务需要资金周转的名义陆续向范某借款，承诺每月支付二分、三分的利息。范某和妻子通过银行转账、现金支付的形式借给张永钦60多万元，扣除张永钦归还的部分，还欠26万元，张永钦写了欠条。2017年10月26日，张永钦在范某处质押了一辆现代悦翔（鲁Ｌ×××**），借款7万元，后以3万元的价格卖给了金广峰。前期范某大约挣了利息五六万元。（十八）2014年2月至2014年年底，被告人张永钦虚构自己买卖车辆的营利能力，承诺予以分红回报，向被害人于某2借款，骗取于某2人民币9.14万元。上述事实，有下列证据证实：被害人于某2的陈述，证实于某2和被告人张永钦是初中同学。2014年2月，张永钦说做倒卖二手车的生意，非常赚钱，向于某2借款2万元，答应分红。2014年年底，张永钦又向于某2借款7.5万元，后张永钦向于某2支付利息3000元和现金600元，于某2损失9.14万元。（十九）2017年3月，被告人张永钦明知自己没有偿还能力，向被害人刘某2借款，骗取刘某2人民币15万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证（1）被害人刘某2提供出具的借条一份，证实张永钦于2017年3月1日向刘某2借款15万元。（2）刘某2银行交易回执一份，证明刘怡菲账户于2017年3月1日向马某1账户转入6万元、向张永钦账户转入9万元。2.被害人刘某2的陈述，证实张永钦以做汽车代购生意需要资金周转为由，于2017年3月份向刘某2借款15万元，刘某2通过银行卡转账，张永钦写了欠条。后来，张永钦跑了没有还款。（二十）2017年9月至2018年8月，被告人张永钦以谈恋爱的名义与被害人鲁某保持男女朋友关系，并以归还信用卡、经营网站的名义，骗取鲁某人民币2.68万元。上述事实，有下列证据证实：被害人鲁某的陈述，证实2017年9月，鲁某通过朋友张丽认识了张永钦，张永钦以单身找女朋友的名义和鲁某进行交往。2017年11月份，张永钦以还信用卡的名义向鲁某借款3万元，鲁某向林某2账户转账3万元，后张永钦归还1.32万元；后张永钦又向鲁某借款3万元，归还2万元左右；张永钦将鲁某一张尾号为8757的银行卡要走使用并于2018年8月16日让鲁某向该卡打款4000元，至今未还。2018年下半年，鲁某知道张永钦已经结婚，被他骗取2.7万元左右。（二十一）2017年1月至2018年5月，被告人张永钦以谈恋爱的名义与被害人万某1保持男女朋友关系，以各种名义骗取万某1人民币20万元。上述事实，有下列证据证实：1.书证被害人万某1提供出具的证据材料一宗，证明张永钦隐瞒已婚事实骗取万某1信任向万某1多次借款。万某1向昵称为“慧”的转账12.18万元，向昵称为“易购宝”共计转账9.096万元。2.被害人万某1的陈述，证实2016年10月，万某1通过朋友介绍认识了张永钦，张永钦以单身名义与万某1确立恋爱关系进行交往。2016年11月，张永钦开始陆续向万某1借钱，2017年1月，张永钦以给工人开工资名义向万某1借款6万元，万某1通过ATM机和微信向其转账。至2018年5月，张永钦以各种理由陆续向万某1借款共计20多万元，万某1通过微信账号×××、wxid＿7czve9vkod7z22向张永钦转账。张永钦办理公司相关手续从万某1处拿款6万元将山东吉浩电子科贸有限公司转给万某1。万某1共计被张永钦骗取20万元。（二十二）2015年至2017年，被告人张永钦以资金周转困难为由，借用被害人安某1的银行卡透支使用，骗取安某1人民币11.34万元。上述事实，有下列证据证实：被害人安某1的陈述，证实2015年初至2017年底，张永钦以生意资金周转困难的名义借用安某1的信用卡用，并答应给部分利息，到了2017年底，张永钦跟安某1说信用卡欠了15万元还不上了，让其想办法自己还，安某1没有办法自己将信用卡里的欠款15万还上了，加上利息张永钦给安某1打了20万的欠条。2015年至2017年，安某1将其所有的兴业银行信用卡（卡号62×××06）、邮政银行信用卡（卡号62×××22）、招商银行信用卡（卡号43×××28）、招商银行信用卡（卡号43×××79）借给张永钦使用，张永钦共透支14.4万元。期间，张永钦支付给安某1利息30600元。（二十三）2017年6月中旬，被告人张永钦明知自己无还款能力，借用被害人杜某的银行卡透支使用，骗取杜某人民币5万元。上述事实，有下列证据证实：被害人杜某的陈述，证实杜某认识张永钦的妻子马某1。2017年6月中旬，张永钦给杜某打电话以作监控生意资金周转困难为由，向杜某借款，杜某将民生银行卡借给张永钦使用，张永钦透支5万元使用，为不影响个人信用，杜某归还了欠款，后多次向张永钦、马某1索要，二人一直未归还。（二十四）2014年至2017年，被告人张永钦以公司周转需要资金的名义，向被害人卢某3及其亲属卢某7、卢某8借款，给其造成经济损失共计45.738万元。上述事实，有下列证据证实：被害人卢某3的陈述，证实被告人张永钦是卢某3的姨家表哥。张永钦名下注册有日照华正电子科贸有限公司、山东万某2电子商务集团有限公司、日照华正电子科贸有限公司莒县分公司、山东念豪汽车服务有限公司、山东念豪广告装饰有限公司、山东念豪再生资源有限公司以及马某1名下的山东亿万方华汽车服务有限公司。卢某3在日照华正电子科贸有限公司工作时，公司成员有商某、徐某4、马某1、张永钦及卢某3，公司主要业务为安装监控以及维修。张永钦在经营公司期间，以需要周转资金的名义向卢某3的父亲卢某7借款13.9万元，向卢某3的姐姐卢某8借款11万元，向卢某3借款20.838万元，以上借款共计45.738万元一直未归还，后无法联系张永钦。（二十五）2017年6月份，被告人张永钦明知没有偿还能力，以公司交税为由，向被害人曹某1借款，骗取曹某1人民币2万元。上述事实，有下列证据证实：被害人曹某2的陈述，证实曹某2经营家具厂，被告人张永钦购买家具时认识了曹某2。2017年6月份，张永钦以公司交税为由向被害人曹某1借款3万元，曹某2借给张永钦2万元，经多次索要，张永钦拒绝偿还，后来就联系不上张永钦。曹某2到日照市东港区人民法院起诉了张永钦。另查明，被告人徐传飞为获取个人经济利益，帮助被告人张永钦高价买车后进行低价抵押借款，向被告人张永钦出具虚假的借款证明用于欺骗出借人。上述事实，还有下列证据证实：1.书证（1）企业信息，证实日照万某2投资咨询有限公司于2014年9月30日注册成立，法定代表人为马某1；日照华正电子科贸有限公司于2010年8月19日注册成立，法定代表人为张永钦；山东亿万方华汽车服务有限公司于2016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马某1的证言，证实马某1是张永钦的前妻。2010年，马某1与张永钦在沙墩生活一区沿街开了一家华正电子科贸有限公司。2016年，张永钦与徐传飞开始干新车代购，干新车代购的钱都是张永钦借的，买来的车辆实际被张永钦抵押出去借款了，然后再拿借来的钱买车，往复循环。2017年6月，张永钦这种车辆抵押借款出现问题，借款人开始上门要钱，张永钦让马某1借钱还债，马某1找到赵某1用其身份证办理了5张信用卡套现3.5万元，用其女儿的保险单在恒昌小额贷款公司贷款6万元，在蓝天国贸小牛小额贷款公司贷款2万元，在平安普惠小额贷款公司贷款2万元，这些钱款用于偿还田某1、张某9、葛某、聂某的借款；后马某1又找到赵某1用其房子作担保抵押；张永钦与马某1后续又向赵某1借款3万元，向赵某1所借钱款及信用卡贷款共计约16.5万元全部未还。张永钦向贾某1、陈某3、张某1、张某9、葛某、聂某、顾某等多人借过钱。张永钦购买的新车过户后全部由徐传飞开走抵押借款，二手车也同样被其抵押了。华正电子科贸与有限公司实际并不赚钱，靠张永钦新车代购抵押借的钱维持。马某1没有参与张永钦所谓的新车代购业务。张永钦负责借钱，徐传飞负责跑腿抵押，车都在徐传飞名下。张永钦所购车辆都是从本地或莒县的宋某1那里购买的。2018年1月，因债务原因张永钦与马某1离婚，实际两人仍生活在一起。（2）证人徐某4的证言，证实徐某4于2013年开始在张永钦的华正电子科技公司上班，2016年10月份左右，徐传飞购买了两辆白色大众朗逸登记在徐某4名下，后被张永钦通过范某做了抵押贷款。徐某4对于登记在其名下的奇瑞牌、丰田牌、本田思威、别克牌四辆车不知情，是徐传飞或张永钦以其名义购买的，张永钦还曾用公司其他员工的名义买车用来抵押贷款。张永钦从2013年开始向别人借钱，用其购买的车辆为抵押向别人借款。车辆办理分期贷款买下后，张永钦通过网上办理假的车辆登记证书作为抵押向别人借款，再将车辆到小贷公司抵押借款。张永钦有两个公司，华正电子科技有限公司主要业务是安装监控，万某2投资公司对外称业务是二手车买卖和新车代购，实际只是被张永钦用来融资借钱。华正电子科技有限公司实际并不盈利，一直处于亏损状态。（3）证人商某的证言，证实商某于2015年夏天开始在张永钦的华正电子科技有限公司上班，公司主营安装、维修监控设备，张永钦后来还注册了万某2投资有限公司、念豪公司等，并倒卖新车和二手车。张永钦这几家公司共有张永钦、马某1、林某2、张永美、王某15、邵潘、徐某4、商某9位员工，徐传飞与张永钦一起搞车辆买卖。张永钦经常拖欠工资，公司的监控安装业务盈利不多实际亏损，车辆倒卖业务也不多，商某经手的车辆有十三四辆，倒卖车辆盈利多少商某不清楚。张永钦购买的车辆一般放在张永钦、马某1、徐传飞及商某名下。商某名下有三辆车，分别是鲁Ｌ×××**大众迈腾、鲁Ｌ×××**大众朗逸、鲁Ｌ×××**大众帕萨特。鲁Ｌ×××**大众迈腾、鲁Ｌ×××**大众朗逸被张永钦抵押给了贾某1。鲁Ｌ×××**北京现代是张永钦以商某的名义分期付款购买的，该车先被张永钦抵押给了贾某1、后又被抵押给了“小范”。商某名下的很多银行卡都给张永钦走过账，有三张银行放在张永钦处使用，一张工商银行卡（62×××96），一张农业银行卡（62×××68），日照银行卡（62×××05）一直放在张永钦处。张永钦有些贷款买来的车放在商某的名下，所以还车贷必须用商某名下的银行卡。商某最早用的是工商银行的（62×××60）。从2011年开始就用该张卡走账，当时是为了将卡升级为贵宾卡，一直往该卡里反复存取，一般都是张永钦转给商某，商某再取现给张永钦。2016年12月开始，该卡开始给大众迈腾（车牌号鲁Ｌ×××**）还车贷。商某的账户与商庆交、商庆峰、商庆玲、商玉红、商杰玉、商庆庆、商庆才、商玉光、商庆国、商庆富、商令燕、商庆安等人的银行流水交易往来基本是在商某处刷卡套现，商某再转给他们。徐传飞从2016年年底至2017年七八月份在张永钦公司里上班，跟着张永钦倒卖车辆。张永钦以倒卖车辆的名义融资借款。（4）证人林某2的证言，证实张永钦在沙墩一区沿街经营华正电子公司，主营业务是安装监控及电脑维修，并倒卖车辆。林某2在职时公司员工有王某1徐某4、徐某8、商某、邵盼、张永美、徐传飞。公司从2017年上半年开始发不出工资。张永钦向林某2和张永美借款约4.08万元，已还款七八千元左右。张永美的农行、招商银行卡被一直张永钦使用，张永钦并用张永美的身份证在济南注册了一家公司；林某2的招商银行、中信银行卡被张永钦使用。（5）证人徐某5的证言，证实张永钦是华正电子科贸有限公司的老板，马某1是老板娘。徐某5在职时员工有王某16、邵潘、张永美、林某2、商某、徐某4、徐传飞。张永钦还有一家万某2投资咨询有限公司，实际只有华正电子公司有业务，万某2投资咨询有限公司只是皮包公司。张永钦还欠徐某51.5万元工资未付。（6）证人张某10的证言，张某10在奎山经营汇川汽车服务有限公司，做二手车买卖业务。从2016年上半年开始，张永钦开始在张某10经营的二手车公司买卖车辆。张某10共卖给张永钦车辆约16辆。张某10购买张永钦的车辆情况：2016年9月14日，购买一辆奥迪A4，价格11.6万元，张某10将款转给了张永钦；2016年10月24日，张某10帮张念龙从徐传飞处购买了一辆大众朗逸；2016年8月26日，购买一辆大众朗逸，价格9.2万元；2016年12月5日，购买一辆本田思威及另外一辆车，价格共计23.1万元；2017年4月21日，徐传飞卖给张某10一辆宝马及另外一辆车，价格共计30万元。（7）证人苏某的证言，证实2016年夏天开始，苏某接到徐传飞的电话要用车辆抵押贷款，车辆过户后苏某给车辆安装了GPS定位后徐传飞将车开走，苏某后来通过GPS定位找到徐传飞抵押未还款的五辆车（大众POLO一辆、帕萨特两辆、别克凯越一辆、迈腾一辆）。2017年2月，徐传飞以鲁Ｌ×××**号牌车辆为抵押向苏某借款20万元，该车过户到了苏日东名下，苏某向徐传飞转账15万元、支付几万元现金；2017年三四月份，徐传飞以鲁Ｌ×××**、鲁Ｌ×××**帕萨特为抵押向苏某借款，苏某向其转账23万元左右；徐传飞以鲁Ｌ×××**迈腾为抵押向苏某借款，苏某向其转账12万元左右。2016年12月20日，徐传飞以一辆大众迈腾为抵押向苏某借款14万元，苏某通过招商银行卡51×××88向其转账；2017年1月12日，徐传飞以一辆奔驰E260为抵押向苏某借款18.5万元；2017年1月4日，徐传飞以一辆大众宝来为抵押向苏某借款8.5万元；2017年2月15日，徐传飞以一辆黑色宝马为抵押向苏某借款14万元；2017年2月21日，徐传飞以两辆别克牌轿车为抵押向苏某借款8万元；2017年3月22日，徐传飞以一辆大众迈腾为抵押向苏某借款11.8万元；2017年3月28日、29日，徐传飞向苏某购买了两辆新迈腾汽车，并以该两辆车为抵押向苏某借款23.4万元；2017年4月5日，徐传飞以一辆帕萨特为抵押向苏某借款12.4万元；2017年4月17日，徐传飞以两辆大众帕萨特为抵押借款，苏某向其转账10万元。上述大部分车辆因徐传飞到其无法还款都被苏某卖出，徐传飞只赎回一辆别克牌汽车。（8）证人李某6的证言,证实李某6在奎山宝驰汽车服务有限公司工作，公司主要做二手车和新车买卖业务。2017年6月份，徐传飞将两辆别克英朗以每辆八九万元的价格卖给宝驰汽车服务有限公司。(9)证人秦某2的证言，证实秦某2与王某17、武某合伙在奎山凌某二手车交易市场开了家公司，经武某的朋友介绍，徐传飞于2017年3月份以每辆9.3万元至9.5万元的价格将四辆别克英朗卖给了秦某2三人合伙经营的公司，通过银行转账及刷信用卡支付购车款37.6万元。秦某2三人一直和徐传飞做交易。（10）证人厉建迎的证言,证实2017年六七月份，张永钦向厉建迎以资金周转的名义借款10万元，后经厉建迎催要张永钦通向厉建迎转账10.3万元，其中3000元是利息，后被厉建迎退回。（11）证人王某8的证言，证实2016年7月，王某8将位于三银佳苑小区8号楼中单元501室以86万元的价格卖给了张永钦夫妇，张永钦向王某8浦发银行银行卡打款85.5万元，其中5000元是中介费。（12）证人时某的证言，证实2014年，张永钦租赁了时某处位于东港区一处院子，张永钦共付给时某三年租金10万元。至今张永钦仍欠时某房租6万元。（13）证人张某11的证言，证实张某11在日照经营山东金众金融信息服务有限公司，主营网络贷款。2017年9月4日，张永钦向公司贷款17.15万元，分6期偿还，每期偿还3.234618万元，并与张某11公司签订了一分财产处置协议，如张永钦不能偿还贷款，张某11的公司有权处理张永钦的宝马730轿车。张永钦偿还过三期借款。截止到目前张永钦仍有8.575万元未偿还，宝马730车辆也不知去向。（14）证人张某12的证言，证实2015年3月份到2016年12月份，张永钦和马某1共计找张某12用POS机套现转账627.832万元，张某12收取1%的手续费。经推算，张永钦与马某1共计刷信用卡634万多元。张某12转账用的银行卡分别为：华夏银行6230210650002730（转账时显示为16250000000003478），招商银行6214856330272802、6214856330381942、6214866330097588，农业银行6228452330004306812、6228482338474692870，工商银行62×××15等7张银行卡向张永钦、马某1转账。张永钦与马某1收款的银行卡分别为：马某162×××59，张永钦62×××07、62×××08、6228452336007152269、62×××16、62×××80等6张银行卡。(15)证人阚某的证言，证实2016年夏天，徐传飞向阚某借款2万元并签订借款合同，后徐传飞归还；2016年12月26日，徐传飞向阚某借款2万元并签订借款合同约定归还；2017年1月23日，徐传飞向阚某借款现金4万元并签订借款合同约定归还。阚某借给徐传飞的钱款都是现金，徐传飞除第一次的是现金归还外，其余都是通过工商银行62×××16向阚某建设银行6227002291024440063转账共计11.43万元（包含利息）。（16）证人王某9的证言，证实2017年5月19日，徐传飞通过担保公司的朋友介绍以一辆福特蒙迪欧为质押向王某9借款，王某9用其妻子赵红工商银行账户62×××77向徐传飞账户62×××16转账8万元，王某9用自己中国银行账户62×××39向徐传飞转账6.4万元，合计转账14.4万元。徐传飞于2017年6月5日通过账户62×××16向王某9中国银行账户62×××39转账15万元（其中6000元为利息）。（17）证人王某10的证言证实王某10经营二手车买卖和抵押借款业务。2016年8月份开始，徐传飞、张永钦用七八辆车在王某10处反复做车辆抵押借款，因借款到期未归还，王某10将部分车辆自行处理卖掉。（18）证人陈某1的证言，证实2016年7月份，张某1找到陈某1说张永钦搞新车代购很稳定很挣钱，有钱放到张永钦那里每月给2分的利息，陈某1将32万元给了张某1，张某1再给的张永钦，该32万元张某1都还给了陈某1，时间大约在2018年年初还完的，有现金也有转账。前期大约给了2万元的利息。张永钦直接给陈某1转过利息。2017年3月16日、2017年8月27日张永钦招商银行62×××07卡，向陈某1的62×××07中信银行卡分别转款的1500元、3000元，2017年10月1日林某2招商银行62×××87卡，向陈某1的62×××07中信银行卡转款7000元，都是张永钦给陈某1转的利息。2.被告人供述（1）被告人张永钦的供述，证实2008年被告人张永钦经营华正电子有限公司，主要卖电脑器材、监控设备等器材；2014年经营日照万某2投资咨询有限公司，主要业务是个人借贷和新车二手车买卖，名下还有山东念豪再生资源有限责任公司，山东念豪广告装饰有限责任公司，山东念豪电子商务有限责任公司，山东念豪汽车服务有限责任公司。公司的资金最开始从邮储银行贷款10万、农村信用社贷款20万，其它的都是从个人手里融资。新车代购是从2014年（具体时间想不清楚了）开始干的，主要业务就是买卖车辆，从外地进车或者本地调车销售给日照本地客户。张永钦负责新车代购业务，有人需要购买车辆，就去找宋某1和王某1帮助找车、车买回来后在日照本地销售，几乎全部是徐传飞购车，徐传飞说要什么车，张永钦就买什么车，大部分放在徐传飞名下，商某名下有两辆。徐传飞买车张永钦给其垫资，张永钦让王某1或宋某1和徐传飞一起去购车，徐传飞买回车后给张永钦写借据将车辆放在张永钦处，徐传飞办理完车辆相关手续后到银行办理车辆抵押贷款，将钱还给徐传飞再将车开走。以车辆的价值为本金计算徐传飞每月给张永钦3分利息，张永钦从中间赚取三五千元的差价，车辆保险公司给其25%提成。张永钦与徐传飞是通过徐某4在2014年认识的，徐传飞经常向张永钦借钱，后徐传飞到张永钦华正电子公司以玩的名义给自己揽业务借钱给别人收利息。大约一年后徐传飞开始做二手车和贷款生意向张永钦借钱，张永钦向亲戚朋友借钱给徐传飞。张永钦介绍贾某1借款给徐传飞，田某1、宋某1也借款给徐传飞。徐传飞购买车辆后到银行或贷款公司以车辆为抵押贷款，贷款后将钱给张永钦并将车放在张永钦处。徐传飞陆续向张永钦借款七百万元左右。在徐传飞向张永钦借钱某张永钦已经欠别人五百多万元。张永钦与徐传飞之间是合作关系，徐传飞不是张永钦公司的员工。从开始干新车代购生意后，一共购买大约70多辆车（具体数量记不清楚）。新车是宋某1、王某1从莒县、上海、济宁等地联系进货的；二手车是从凌某二手车市场一个叫张磊的手里进的，购买的车辆比市场价稍微低一点，每辆车能赚个三五千块钱。为新车代购从亲戚朋友手里借款支付利息，有的每月利息三分、有的每月利息六分。张永钦向二叔张某1借款本金大约800多万，向三叔张某4借款本金大约100万，向朋友卢某2借款100万左右，向朋友孙某1借款70万左右，向四姨夫卢言林借款30万左右，向朋友李某1借款300万左右，向朋友孙某2借款27万元，向朋友范某借款27万，向表姐于某1借款35万元，还了20万，还欠15万，向朋友顾某借款40万左右，还了一部分，还欠15万，向朋友刘卫平手里借款15万，向朋友孔宪法借款5万，向朋友卢某1借款8万，向朋友姚某借款80万左右，向朋友辛崇峰借款70万左右，向朋友张某9借款15万，已还清，向朋友于某3借款15万，已还清，向朋友葛某借款50万左右，已还清，向朋友田某1借款70万左右，已还清，总共借了本金约1557万元。张某1每月三分利息，张某4没有利息，卢某2每月二分利息，孙某1每月六分利息，卢言林无利息，李某1每月三分利息，孙某2每月五分利息，范某每月六分利息，于某1每月三分利息，顾某每月六分利息，刘卫平无利息，孔宪法无利息，卢某1无利息，姚某每月三分利息，辛崇峰每月五分利息，张某9无利息，于某3每月三分利息，葛某每月三分利息，田某1每月九分利息。案发前，张永钦还欠张某1500多万元、张某4100多万元、李某1300多万元、卢某2158万元、孙某160多万元、卢某18万元、于某120多万元、张某38万元、贾某1100多万元、孙某2（高某）20多万元，卢某710多万元、李某25万元、刘某215万元、林某120多万元、王某210多万元、辛重锋（李某4）70多万元、赵某110多万元、姚某80多万元、于某210多万元、安某120多万元、万某110多万元、陈某310多万元、曹某22或3万元。这些借款有一部分是还了借别人的钱，包括支付利息，有一部分是借给徐传飞让他倒卖车用了。借给徐传飞564万元，200万元用于徐传飞购车垫资，借给商某30万元左右。商某是张永钦的表弟，在公司上班，很多账务流水都通过商某的招商银行打给张永钦。张永钦自己投资使用了294万元左右，购买鲁Ｌ×××**迈腾轿车8万元，在商某名下；购买鲁Ｌ×××**朗逸轿车4万元，在商某名下；购买一辆迈腾8万元，在卢某3名下；购买一辆高尔夫5万元，在卢某3名下；购买鲁Ｌ×××**宝马730花费35万元，在张永钦名下；购买鲁Ｌ×××**宝马X1花费15万元，在马某1名下；在日照高新区前官庄村租大院花费30万元左右，用于存放电子产品和汽车；在莒县租大院花费50万元左右，作为华正电子的分公司；购买两辆面包车，车牌号分别为鲁Ｌ×××**、鲁Ｌ×××**花费8万元，在张永钦名下；购买一辆全顺车5万元，在马某1名下；购买一辆厢货车5万元，在马某1名下；购买鲁Ｌ×××**现代轿车11万元，在商某名下；购买一套位于开发区三银佳苑楼房90万元，装修花费20万元。2017年夏季，徐传飞放在张永钦处的车陆续被人开走，徐传飞也没有钱还给张永钦，张永钦借别人的钱也还不上很多人找张永钦要钱，张永钦还不上钱再找别人借钱也借不到了。后期公司濒临破产，到了2017年5、6月份员工工资就发不上了。2018年1月，张永钦与马某1离婚。2018年或者2019年（具体时间忘了）张永钦在济南以妹妹张永美名下注册了山东易购宝电子商务有限公司，因为张永钦失信了，由法院执行，没法注册公司了，所以用妹妹的名字注册，公司的目的主要在手机微信上卖小食品。张永钦是2018年7、8月份去的济南，从日照离开的时候把日照经济技术开发区三银佳苑8号楼2单元501的房子租出去了，去济南后就一直和马某1与两个孩子住在槐荫区绿地香榭丽公馆13号楼1单元1704。（2）被告人徐传飞的供述，证实徐传飞因为弟弟在被告人张永钦的华正电子有限公司工作，经常过去玩，然后就认识了张永钦。2016年，张永钦让徐传飞到他的公司上班，每月4000元工资，徐传飞表示同意，上班之后就和张永钦熟悉了，张永钦私下对张永钦说，做生意在外面亏了本，说他二叔有钱，张永钦想以做新车代购为幌子骗取他二叔的信任，让他二叔给他投资，骗他二叔手里的钱。徐传飞觉得这件事是张永钦主导的，他就是帮忙跑个腿也没什么大事，而且还有工资挣，所以徐传飞就答应了。他们商量好了之后，张永钦就从他二叔那里融资，安排徐传飞跑腿买卖车辆。买车都是张永钦事先联系好卖车的4S店（大部分从莒县西外环的一家4S店购买）或者是日照凌云南边一个二手车市场买卖二手车，然后把钱打给徐传飞的工商银行卡上，有时候也直接把钱打到客户那边，然后让徐传飞去提车，徐传飞到4S店或者二手车市场把款付上，把车提出来交给张永钦，张永钦会把新车的保险买上，然后让他一个姓王的朋友和徐传飞到车管所去落户或过户，车辆落户一般都是落在徐传飞、张永钦的表弟商某或者是张永钦一个姓卢的表弟名下，每次把车买回来后，张永钦都会让徐传飞写一个欠条，欠条上的欠款数额就是买车的数额，再加上利息，（也有一些欠条是当时车提回来后没有写后来补上的），写欠条的时候张永钦告诉说写欠条就是为了让借钱的人知道，钱到底去哪里了，好让对方放心。然后张永钦要么联系买主将车卖出去，张永钦把车送到买家手中，把钱交给张永钦，或者是张永钦自己联系好二手车市场，让徐传飞或者他那个姓王的朋友直接将新车送到二手车市场当做二手车卖了，反正不管怎么卖，都是赔钱卖。因为张永钦自始至终就是为了骗钱，所以他买来的车能卖就卖，能回资金就行，至于挣不挣钱无所谓。徐传飞把车提回来后，张永钦打电话让徐传飞直接把车开到莒县的田某1那里做抵押，（张永钦会提前联系好田某1）具体是将车和发票、合格证押在田某1手里，以徐传飞的名义给田某1写一份借款合同，田某1以车辆发票上的价格降低10%-20%之间将钱打到徐传飞的工商银行卡上，然后徐传飞再把钱打给张永钦，一段时间后，张永钦安排徐传飞把车开到苏某或者王某10那里做过户抵押，过户抵押的钱全部都打到徐传飞的工商银行卡，徐传飞再转给张永钦，每一次张永钦会给徐传飞七八千元的提成，完事后张永钦让我把车开到华正电子有限公司门口，再后来，张永钦给徐传飞打钱让他从苏某和王某10手里赎回来两辆车（具体什么车忘记了），安排他用这两辆车再次做抵押，然后徐传飞联系蓝天国贸的一个小贷公司（公司名称忘记了）做的大本抵押，依然是钱打到徐传飞的工商银行卡上，徐传飞再转给张永钦（当时具体抵押了多少钱忘记了）。做完抵押之后，张永钦再把车开到停车场让他二叔看看车都还在，继续让他二叔给他投钱做生意。张永钦说自己的钱都是从他二叔等人手里借的，别人问他钱到期了为什么不还，张永钦就拿出徐传飞写的欠条给借给他钱的人看，让对方知道把钱都借给徐传飞了。就这样从2016年到2017年上半年，徐传飞总共给张永钦大约写了十三四份借款合同，金额总共约180多万元。2017年夏天，张永钦说他二叔给他投了很多钱，徐传飞写的借条还远远不够，这些借款按照每个月1毛5的利息算，到当时连本到息总共700多万元。然后让徐传飞写了三份借款合同，金额分别300万元、200万元、264万元，说他拿这些欠条去糊弄他二叔，骗他二叔说这些钱都让徐传飞使了。后来，张永钦跑了，找不到他了，公司没人了，徐传飞也就走了。二、伪造国家机关证件、印章、伪造公司、事业单位印章的事实2017年夏天，被告人张永钦为个人使用,通过电话联系他人伪造了日照市国土资源局不动产登记专用章（1）、山东省测绘资质专用章、日照市房地产管理局、日照市社会福利院公章、日照鸿发汽车销售服务有限公司发票专用章、不动产权证书二份、房屋所有权证二份、中华人民共和国机动车登记证书四份。经侦查机关依法委托鉴定，上述印章及证件均系伪造。上述事实，有下列证据证实：1.日照市机构编制委员会文件，证实日照市社会福利院为事业单位。2.证人葛某的证言，证实2015年上半年，葛某经人介绍认识了被告人张永钦，张永钦以经营业务的名义，多次向葛某借款。后来，葛某听说张永钦借款太多，很多人找他要钱。2017年冬天一天晚上，葛某和朋友一起到了张永钦经营的华正电子公司办公楼二楼，在材料柜里发现了日照房地产交易中心公章2枚、鸿发汽车销售公司公章1枚、沙墩村委会公章1枚、屯沟村委会公章1枚、宋家窑村委会公章1枚、日照市社会福利院公章1枚、房产证6本、机动车登记证书4本。3.被告人张永钦的供述，证实在张永钦公司查处的假章是两个，房产证上的不动产公章。2017年夏天，张永钦位于日照经济技术开发区银佳苑房子早已被抵押，张永钦便弄了个假章和假的房产手续复印件用于给孩子上学用，让孩子从实验二小转学到香河的一个小学。假章和假复印件是张永钦找路边的小广告做的，做好后是对方通过顺丰快递寄给张永钦的。4.日照市公安局刑事科学技术研究所鉴定意见，经鉴定。（1）样本1“日照市东港区日照街道屯沟村民委员会”印文不是检材1“日照市东港区日照街道屯沟村民委员会”印章盖印形成；（2）样本2“日照市东港区奎山街道宋家窑村民委员会”印文不是检材2“日照市东港区奎山街道宋家窑村民委员会”印章盖印形成；（3）样本3“日照市东港区日照街道沙墩村民委员会”印文不是检材3“日照市东港区日照街道沙墩村民委员会”印章盖印形成；（4）样本4“日照社会福利院”印某不是检材4“日照社会福利院”印章盖印形成；（5）样本5“日照市国土资源局不动产登记专用章（1）”印某不是检材5“日照市国土资源局不动产登记专用章（1）”印章盖印形成；（6）样本6“山东省测绘资质专用章丙级日照市房地产管理局”印某不是检材6“山东省测绘资质专用章丙级日照市房地产管理局”印章盖印形成；（7）样本7“日照鸿发汽车销售服务有限公司发票专用章”印某不是检材7“日照鸿发汽车销售服务有限公司发票专用章”印章盖印形成；（8）检材8上的“日照市房地产管理局房屋权属登记专用章”印某与样本8“日照市房地产管理局房屋权属登记专用章”样本印某不是同一枚印章形成；（9）检材9上的“日照市国土资源局不动产登记专用章”印某与样本5“日照市国土资源局不动产登记专用章”样本印某不是同一枚印章盖印形成；（10）检材9、检材10“山东省测绘资质专用章丙级日照市房地产管理局”印某与样本6“山东省测绘资质专用章丙级日照市房地产管理局”印某不是同一枚印章盖印形成；（11）检材11上的“日照市房地产管理处房屋确权专用章”印某与样本8“日照市房地产管理局房屋权属登记专用章”样本印某不是同一枚印章盖印形成；（12）检材12-15上的“山东省日照市公安局交通警察支队”印某与样本9“山东省日照市公安局交通警察支队”印某不是同一枚印章盖印形成。被告人张永钦于2019年3月31日被公安机关抓获归案。被告人徐传飞于2019年3月28日被公安机关抓获归案。上述事实，有下列综合书证证实：1.受案登记表、立案决定书、传唤证、监视居住决定书、拘留证、批捕相关文书等，证明2019年3月13日，日照市公安局日照经济技术开发区分局刑侦大队接到被害人张某1报案称：其于2015年3月1日至2017年12月14日被其侄子张永钦以转卖外地新车的形式诈骗人民币950万元。经日照市公安局日照经济技术开发区分局审查决定，于2019年3月13日对该案立案侦查，于2019年3月28日将被告人徐传飞抓获归案，于2019年3月31日将被告人张永钦抓获归案。2.侦查机关出具的发破案经过、抓获经过，证实2019年3月28日11时许，日照经济技术开发区分局民警在日照市涛雒镇青墩村养殖区，对诈骗嫌疑人徐传飞进行蹲守抓捕。2019年3月31日，日照经济技术开发区分局民警叶某带领王某1王某19赶至济南市，通过电话联系，张永钦表示愿意主动乘车跟随民警回到日照接受调查。3.被告人主体身份信息，证明案发时被告人张永钦、徐传飞均已达到刑事责任年龄。4.婚姻登记查询一份，证明张永钦、马某1于2010年1月19日登记结婚，于2018年1月15日离婚。本院认为，被告人张永钦以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，在无还款能力的情况下，以借款的名义，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪；伪造国家机关证件、印章、伪造公司、事业单位印章，其行为构成伪造国家机关证件、印章罪、伪造公司、事业单位印章罪，均应追究刑事责任。被告人徐传飞明知被告人张永钦骗取他人财物，仍为其出具虚假的借条、帮助其买卖车辆、办理车辆抵押借款等业务，二被告人具有共同的犯罪故意，系共同犯罪。根据被告人徐传飞在共同犯罪中的作用，起辅助、次要作用，系从犯，依法应当减轻处罚。被告人张永钦经公安民警电话联系后，主动到案接受调查，并如实供述了伪造国家机关证件、印章、伪造公司、事业单位印章的事实，具有自首情节，依法可从轻处罚；其虽然否认构成诈骗罪，但对于向被害人借款的部分事实予以认可，量刑时酌情考虑。被告人徐传飞对指控其构成诈骗罪予以否认，但对于伙同被告人张永钦骗取他人财物的行为予以认可，量刑时酌情考虑。被告人张永钦一人犯数罪，应数罪并罚。据此。一、依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百八十条第一款、第二款、第二十五条、第二十六条、第六十七条第一款、第六十一条、第六十九条之规定，判决如下：被告人张永钦犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币三十万元；犯伪造国家机关证件、印章罪、伪造公司、事业单位印章罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币二千元，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币三十万二千元。（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月1日起至2033年3月31日止。罚金于判决生效后十日内日缴纳）二、依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十七条、第六十一条之规定，判决如下：被告人徐传飞犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月28日起至2024年3月27日止。罚金于判决生效后十日内日缴纳）三、依照《中华人民共和国刑法》第六十四条之规定，判决如下：被告人张永钦、徐传飞对其违法所得人民币2073.5029万元予以退赔；随案移送的涉案财物鲁Ｌ×××**、鲁Ｌ×××**、鲁Ｌ×××**、鲁Ｌ×××**、鲁Ｌ×××**、鲁Ｌ×××**号牌车辆折价后退赔被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王兴华人民陪审员  金光运人民陪审员  王茂玲二〇二〇年十一月十六日法官助理费霞书记员赵蓓