济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0104民初5020号原告：中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行，营业场所济南市槐荫区经十路22298号。负责人：王静，行长。委托诉讼代理人：苗铭洋，山东齐鲁律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐怀杰，山东齐鲁律师事务所律师。被告：吕京恩，男，1959年6月28日出生，汉族，无业,住济南市。被告：崔寿菊，女，1959年10月7日出生，汉族，无业,住济南市。被告：吕文鑫，男，1996年2月29日出生，汉族，住济南市。原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行（以下简称农业银行槐荫支行）与被告吕京恩、崔寿菊、吕文鑫信用卡纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行槐荫支行的委托诉讼代理人苗铭洋，被告吕京恩、崔寿菊到庭参加诉讼。被告吕文鑫经法院传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行槐荫支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款金额113193.36元（其中，本金87869.88元，截至2020年5月12日的利息22535.21元、滞纳金1055.77元、手续费1732.5元），并支付自2020年5月13日起至实际给付之日止，按照信用卡领用合约《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及金穗信用卡章程约定利率计算的利息、费用等；2、判令原告对设定抵押的车辆拍卖、变卖或协商作价后所得款项优先受偿；3、判令被告承担本案案件受理费、保全费、律师代理费等原告为实现债权而支出的费用。事实与理由：被告因购买车辆自愿向原告申请领用金穗贷记卡一张，经审核后为被告发卡（卡号：***********），被告将金穗贷记卡开户消费使用后，未如期清偿欠款，至今已发生欠款本息、费用等共计人民币113193.36元(暂计算至2020年5月12日)，原告多次催收，被告至今未还。被告崔寿菊与吕京恩系夫妻关系，被告吕文鑫与吕京恩系父子关系，被告崔寿菊、被告吕文鑫签订《共同还款责任承诺书》，作为借款人的共同还款人，对被告吕京恩的借款本息及相关费用承担清偿责任。为维护原告合法利益，特诉至贵院，望依法裁判。吕京恩辩称，贷款是我贷的，由我购买，车辆给孩子使用，对欠款无异议。崔寿菊辩称，对欠款无异议，没有偿还能力。吕文鑫未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年5月22日，吕京恩向农业银行槐荫支行申请办理信用卡。信用卡卡号为***********。吕京恩（甲方）作为主卡申请人向农业银行槐荫支行（乙方）申请《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及农业银行金穗信用卡章程，约定透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等，确定具体适用利率并定期调整。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。预借现金及不符合免息条件的，交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。领用合约约定：逾期利息等费用计算约定：第三条第1款约定，被告如未按期偿还分期本金及手续费，原告将按照日利率万分之五的透支利率计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。逾期违约金计算约定：第三条第11款约定，被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。第三条第15款约定，原告因催收欠款和实现债权而支付的费用和成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由被告承担。2018年5月25日，吕京恩与农业银行槐荫支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定借款用途为购车，分期商户名称为济南恒盛汽车销售服务有限公司（以下简称恒盛公司）。申请分期期数36期，申请分期金额9万元，分期手续费费率9.9%。2018年5月22日，农业银行槐荫支行向吕京恩出具《告客户书》一份，载明金穗乐分卡每月最后还款日为乐分卡账单日（每月10日）后25天（因大小月份不同，每个月的具体还款日会有不同），每期还款金须最晚不迟于当期最后还款日17点之前存入绑定卡账户，以实现主动还款。逾期满7期后，银行将终止分期付款计划，持卡人（被告）须立即偿还全部剩余借款，已收取的一次性分期手续费不予退还。吕京恩在《告客户书》上签字确认。经查，9万元款项分别于2018年5月25日转入吕京恩所有的***********账户。吕京恩自2018年8月4日之后未再偿还借款本息及费用，截至2020年5月12日，崔寿菊共欠付本金87869.88元，利息22535.21元，滞纳金1055.77元，分期手续费1732.5元，共计113193.36元。2018年5月22日，崔寿菊作为吕京恩的共同还款责任人向原告出具《共同还款责任承诺书》，承诺借款人不能按期偿还上述贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。以上事实，由农业银行槐荫支行提交的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《告客户书》、交易明细各一份、业务凭证两份、《共同还款责任承诺书》及当事人陈述为证。2020年6月8日，农业银行槐荫支行与山东齐鲁律师事务所签订委托代理协议。农业银行槐荫支行主张律师代理费9055元，原告实际支出1800元，提交转账记录及发票各一份。本院认为，农业银行槐荫支行与吕京恩签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，均为当事人真实意思表示，不违反法律法规规定，为有效合同。吕京恩持农业银行槐荫支行信用卡消费，透支后应按合约规定及时偿还透支款并支付相应费用，因吕京恩至今未还款形成纠纷，应承担全部责任。现农业银行槐荫支行要求吕京恩偿还欠款本金87869.88元，利息22535.21元，分期手续费1732.5元（截至2019年5月12日），符合合同约定，不违反法律法规规定，本院予以支持。农业银行槐荫支行要求吕京恩支付滞纳金1055.77元，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准,因双方未形成违约金约定，农业银行槐荫支行主张的滞纳金即违约金，本院不予支持。农业银行槐荫支行要求吕京恩支付自2020年5月13日起，按照《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及领用合约约定计算至清偿之日的利息及手续费，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持，其中应以未偿付本金87869.88元为基数。农业银行槐荫支行主张的律师费1800元，提供转账记录及发票证明，本院予以支持。农业银行槐荫支行要求共同还款人崔寿菊对被告吕京恩的上述付款承担连带还款责任，因崔寿菊、吕文鑫出具了《共同还款责任承诺书》，承诺承担连带责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕京恩于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行欠款本金87869.88元，利息22535.21元，分期手续费1732.5元（截至2020年5月12日）。二、被告吕京恩于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行支付欠款利息、费用（以本金87869.88元为基数，自2020年5月13日起至实际给付之日止，按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及领用合约约定计算）。三、被告吕京恩于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行支付律师费1800元。四、被告崔寿菊、吕文鑫对被告吕京恩的上述一、二、三项付款承担连带清偿责任。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2664元，减半收取计1332元，由原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行负担50元，被告吕京恩、崔寿菊、吕文鑫负担1282元；诉前财产保全费1086元，由被告吕京恩、崔寿菊、吕文鑫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 张善芳二〇二〇年十一月二日法官助理 薛 原书 记 员 吕 龙