江苏省南通市海门区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0684民初4305号 原告：江苏海门农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码913206005668486410），住所地江苏省南通市海门区海门街道解放中路**。 法定代表人：黄建新，董事长。 委托诉讼代理人：钱向花、顾晨灿，该公司员工。 被告：陆峰，男，1980年1月19日生，汉族，住江苏省南通市海门区。 被告：南通壹兆明照明电器有限公司（统一社会信用代码9132068456292861XK），住，住所地江苏省南通市海门区包场镇工业集中区/div> 法定代表人：陆庙法，董事长。 被告：陆庙法，男，1954年10月11日生，汉族，住广东省佛山市南海区。 被告：葛攀弟，女，1991年8月9日生，汉族，住江苏省灌云县。 原告江苏海门农村商业银行股份有限公司（以下简称海门农商银行）与被告陆峰、南通壹兆明照明电器有限公司（以下简称壹兆明照明）、陆庙法、葛攀弟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用普通程序于同年11月3日公开开庭进行了审理。原告海门农商银行的委托诉讼代理人钱向花、顾晨灿和被告陆峰到庭参加诉讼，被告壹兆明照明、陆庙法、葛攀弟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告海门农商银行向本院提出以下诉讼请求：1、被告陆峰返还借款人民币198万元（以下币种同）及该款自2020年2月21日起开始计算的逾期利息。2、就被告壹兆明照明设定的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、被告陆庙法、葛攀弟承担共同清偿责任。事实和理由：根据与被告签订的《最高额个人担保借款合同》和《共同承担债务协议》，其按约出借给被告陆峰198万元后，被告陆峰只结清了2020年2月20日前的利息，余欠利息和本金，没有清偿。被告壹兆明照明、陆庙法、葛攀弟均未按约履行义务。因此请求法院判如诉请。 被告陆峰辩称，与原告签订合同及借款、还款属实，只是借新还旧时，其与葛攀弟已经协议离婚，葛攀弟是否承担责任，由法院判定。 被告壹兆明照明、陆庙法、葛攀弟未答辩。 原告海门农商银行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：《最高额个人担保借款合同》及附《抵押（质押）物品清单》《不动产登记证明》《共同承担债务协议》《借新还旧贷款确认书》和《借款借据》各1份。 上述证据，均有原、被告各方相关当事人的签名（捺印）或盖章，来源于原告作为金融借款合同出借人一方的收存和提交，内容又能证明案涉事实。到庭被告陆峰经质证后，对此明确不持异议。被告壹兆明照明、陆庙法、葛攀弟对此既未提出书面异议，也未到庭发表口头质证意见。本院经庭审质证后依法确认上述证据具有证明效力并入卷佐证。 根据到庭当事人的陈述及经庭审审查确认的证据，本院认定以下事实： 2017年6月7日，陆峰作为借款人，壹兆明照明作为担保人，与海门农商银行作为贷款人签订《最高额个人担保借款合同》1份，约定担保人自愿为借款人自2017年6月7日起至2020年6月6日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过300万元的借款提供担保，借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款之日起至约定还款日止，以借据的记载为准。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为合同组成部分，与合同具有同等法律效力。在合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。借款利率以借据记载的利率为准，借款人未按约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款的担保方式为最高额抵押担保；担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息等贷款人实现债权的费用等，同时附有《抵押（质押）物品清单》1份，明确抵押物为坐落于海门市内1、2、3号房/包场镇通吕公路北侧5917.66平方米/7333平方米等。 同年6月9日，壹兆明照明、海门农商银行在海门市国土资源局共同办理抵押登记手续。海门市国土资源局出具的《不动产登记证明》记载：抵押物坐落于海门市，义务人壹兆明照明，不动产单元号为320684115206GB00287F00010001载明的7333平方米的工业用地和5917.66平方米定着物，抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额为300万元，债务履行期限为2017年6月7日至2020年6月6日。 2017年6月7日，陆峰作为债务人，陆庙法（陆峰之父）、葛攀弟（陆峰前妻）作为共同偿债人，与海门农商银行作为债权人签订《共同承担债务协议》1份，主要约定陆庙法及葛攀弟各自愿意对陆峰与海门农商银行原签订的《最高额个人担保借款合同》项下的所有债务承担共同清偿责任，并保证不以任何理由拒绝，共同偿债范围包括借款合同项下的全部本金、利息、逾期罚息以及贷款人实现债权的费用，但债权人与债务人协议变更借款合同的，除展期或增加贷款金额外，无须经共同偿债人同意，共同偿债人仍在原共同偿债范围内承担共同偿债责任等。 海门农商银行按约出借钱款200万元给陆峰后，双方在2019年12月31日，商议就200万元借款的借新还旧事宜。 2019年12月31日，陆庙法和壹兆明照明向海门农商银行出具《借新还旧贷款确认书》1份，知晓陆峰借新款用于归还原《最高额个人担保借款合同》项下200万元旧借款。 当日（2019年12月31日），海门农商银行向陆峰发放借款198万元用于还旧贷款。陆峰因此出具《借款借据》1份，明确借款金额198万元，借款到期日为2020年4月20日，年利率7.2％，结息方式每月20日结息，贷款用途为借新还旧。陆峰取得该借款后，除正常结息至2020年2月20日外，对其余利息和本金，均未偿付。担保人壹兆明照明和共同偿债人陆庙法、葛攀弟等均未履行义务。原告海门农商银行因此诉讼来院。 另查明，双方签订合同时，壹兆明照明出具给海门农商银行《文书送达地址确认书》，约定了送达地址，并明确因自己提供或确认的送达地址不准确或者变更后未及时书面告知，导致送达文书未被签收的，文书退回之日视为送达之日。 再查明，葛攀弟与陆峰原系夫妻关系，但双方已于2017年3月29日协议离婚。 本院认为，原、被告间签订的《最高额个人担保借款合同》《共同承担债务协议》和《借新还旧贷款确认书》系双方当事人协商一致的真实意思表示，内容又不违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，依法应予保护。各方当事人都应全面履行合同义务。原告海门农商银行按约发放贷款后，即已履行了合同义务。被告陆峰取得借款后，未能按约付息并还本，构成违约，除应按约结息并还本外，还应按照合同约定承担逾期还款的罚息。被告壹兆明照明自愿用自有房屋和土地为案涉借款提供最高额抵押担保，在其未按约还款时，原告海门农商银行有权就抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告陆庙法、壹兆明照明知晓被告陆峰与原告海门农商银行协议借新还旧后，仍出具《借新还旧贷款确认书》，故被告陆庙法应按约承担共同偿还责任。 原告海门农商银行与被告陆峰在主债务到期时，就案涉贷款重新达成借新还旧协议，虽然因此还减少了贷款金额，但本质上系对原案涉贷款还款期限的展（延）期，从被告葛攀弟出具《共同承担债务协议》的承诺“债权人与债务人协议变更借款合同的，除展期或增加贷款金额外，无须经共同偿债人同意，共同偿债人仍在原共同偿债范围内承担共同偿还责任”看，案涉借新还旧情形系应征得葛攀弟同意。现原告海门农商银行未能提供证据证明，案涉借新还旧协议已经被告葛攀弟同意，因此而加重共同偿债人葛攀弟的民事责任，葛攀弟可不予承担。故本院对原告海门农商银行要求葛攀弟承担共同偿还责任的诉请，予以驳回。被告壹兆明照明、陆庙法、葛攀弟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陆峰、陆庙法于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付原告江苏海门农村商业银行股份有限公司借款本金198万元及其利（罚）息（其中：期内利息，自2020年2月20日起至2020年4月20日止，以198万元为基数，按年利率7.2%计算；逾期利息，自2020年4月21日起至实际履行之日，按合同约定利率7.2%上浮50%计算）。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、如被告陆峰不履行上述义务，原告江苏海门农村商业银行股份有限公司有权就被告南通壹兆明照明电器有限公司设定的抵押房屋（坐落于南通市海门区，不动产单元号为320684115206GB00287F00010001载明的7333平方米工业用地和5917.66平方米定着物）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、驳回原告江苏海门农村商业银行股份有限公司对被告葛攀弟的诉讼请求。 案件受理费23259元，减半收取11630元，财产保全费5000元，合计16630元，由被告陆峰、陆庙法共同负担，钱款于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。原告江苏海门农村商业银行股份有限公司预交且应退的诉讼费用16630元，于本判决发生法律效力后向本院申请退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币23259元（户名：江苏省南通市中级人民法院;开户行：中国银行南通市濠南路支行;账号：46×××65）。 审 判 长  汤文新 人民陪审员  倪双华 人民陪审员  陆旭峰 二〇二〇年十一月十日 法官 助理  黄舒雷 书 记 员  陆玉群