广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0881民初674号 原告：桂平市农村信用合作联社，住所地桂平市西山镇人民中路，统一社会信用代码：91450881MA5K93LK96。 法定代表人：李荣生，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈民军，该联社职员。 委托诉讼代理人：梁韵潇，该联社职员。 被告：潘健，男，1965年7月1日出生，汉族，住桂平市。 被告：陶春燕，女，1971年8月16日出生，汉族，住桂平市。 被告：潘强，男，1963年11月17日出生，汉族，住桂平市。 被告：韦卫彤，女，1968年9月23日出生，汉族，住桂平市。 被告潘强、韦卫彤的共同委托诉讼代理人：潘冰，女，1993年3月31日出生，汉族，系两被告的女儿。 原告桂平市农村信用合作联社（下称信用社）与被告潘健、陶春燕、潘强、韦卫彤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人陈民军，被告潘强、韦卫彤的共同委托诉讼代理人潘冰到庭参加诉讼，被告潘健、陶春燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。2020年4月28日，被告潘强、韦卫彤申请对其的签字、指模进行鉴定，于同年10月23日鉴定结束。本案现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘健归还借款本金45万元及支付利息、罚息、复利（暂计至2020年1月7日止52667.27元，自2020年1月8日起的利息，按借款合同约定的利率计算至被告全部还清本息之日止）给原告；2.判决被告陶春燕、潘强、韦卫彤对上述债务承担连带清偿责任；3.判决确认原告对处置被告潘健、陶春燕、潘强、韦卫彤共同共有的位于桂平市的房地产［国有土地使用证号：浔国用（2000）字第××号，房屋所有权证号：浔房权证桂平西山字第17981-1、17××-2、17××-3、17981-××号］所得的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。 被告潘健、陶春燕不作答辩。 被告潘强、韦卫彤辩称，一、原告提供的他项权证载明抵押登记设定债务履行期限为2017年1月21日，因此，担保有效期在2017年1月21日前，因担保期限已届满，被告不应承担连带担保责任。二、对原告提供的《连带还款责任承诺书》、《借款展期协议》的真实性、合法性、关联性提出异议。理由有：被告潘强于2015年初由于高血压脑出血中风导致右半身瘫痪，失去正常活动能力、理解能力和表达能力，并且还有严重的并发症：气道狭窄。因为这个并发症严重影响到被告潘强的正常自主呼吸功能，所以只能长期卧床依靠呼吸机维系生命，也因此错过了最佳的康复期，至今仍然没有恢复正常认知。综上，被告潘强已丧失民事行为能力，无法在《连带还款责任承诺书》和《借款展期协议》上签名和按捺指模。被告潘强中风后，一直由被告韦卫彤负责照顾，《连带还款责任承诺书》和《借款展期协议》的签署时间分别是2017年1月12日和2017年1月19日，而事实是被告韦卫彤并没有收到任何有关签署《连带还款责任承诺书》和《借款展期协议》的通知，也没有口头或者书面委托过任何人代替二被告签署该承诺书。同时，《连带还款责任承诺书》和《借款展期协议》上被告韦卫彤、潘强的签字与之前签订的《抵押担保合同》的签字有巨大差异。由此可见，《连带还款责任承诺书》和《借款展期协议》上的签名和指模并非二被告所为。综上所述，二被告承诺对被告潘健的连带担保责任，于2017年1月21日届满，2017年1月12日出具的《连带还款责任承诺书》和2017年1月19日签订的《借款展期协议》，二被告对此并不知情，也没有签名和按捺指模。因此，原告提供的上述二份证据不具备真实性、合法性、关联性。综上，恳请法院依法驳回原告不合理的诉讼请求。 本院经审理查明事实如下： 一、合同约定及本案相关概况 （一）借款人：潘健； （二）借款金额：45万元，于2014年1月27日发放； （三）贷款期限：3年，即自2014年1月22日起至2017年1月21日止；展期期限自2017年1月21日起至2018年7月15日止； （四）贷款利率：在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率9.84%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的利率；展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，按新的基准利率档次计算执行利率； （五）还款方式：按月结息，到期还本。每月20日为结息日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。付息日为结息的次日，如借款人不能在结息日付息，则自付息日起计收复利； （六）担保方式：以被告潘健、陶春燕、潘强、韦卫彤共同共有的位于桂平市的房屋［国有土地使用证号：浔国用（2000）字第××号，房屋所有权证号：浔房权证桂平西山字第17981-1、17××-2、17××-3、17981-××号］提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权利证号：浔房他证西山字第××号）；被告陶春燕、潘强、韦卫彤承诺为展期后的贷款承担连带还款责任； （七）违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。 二、逾期及尚欠本息情况 截至2020年1月7日止，尚欠借款本金45万元、利息52667.27元（包括罚息、复利）。 三、其他 被告潘强、韦卫彤申请本院委托鉴定机构对原告提供的《连带还款责任承诺书》、《借款展期协议》中“潘强”、“韦卫彤”的签字、捺指模，是否为其本人所签字、捺指模进行鉴定。本院委托广西公众司法鉴定中心进行鉴定，该鉴定中心作出三份鉴定意见书，鉴定意见：一、《借款展期协议》中“潘强”签名处的指印是潘强左手食指捺印形成；二、《借款展期协议》上第4页“担保人（签章）”处的“韦卫彤”签名字迹是韦卫彤所写；三、检材指印模糊，纹线细节特征少，达不到比对检验基本要求，不具备鉴定条件（对于韦卫彤的指印鉴定）。 本院认为，原告与被告签订的个人借款合同、抵押担保合同、借款展期协议合法有效。合同签订后，原告已依照约定将45万元贷款发放给被告潘健，被告潘健理应依照合同约定的借款期限偿还借款本金、支付利息给原告，被告潘健没有偿还本金、支付利息的行为已构成违约，依法应当承担违约责任，即应当承担还款付息责任。故原告要求被告归还尚欠的借款本息，理由充分，本院予以支持。被告潘健、陶春燕、潘强、韦卫彤以其共同共有的房屋为涉案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，借款展期后，四被告仍同意用上述房屋提供抵押担保，因此，原告主张处置该房屋所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定，依法予以支持。 被告陶春燕、潘强、韦卫彤仅承诺为展期后的贷款承担连带还款责任，但借款展期协议并没有约定承担连带保证责任，且到案的证据不能证明贷款期限届满之日起六个月内，原告要求被告陶春燕、潘强、韦卫彤承担保证责任，因此，原告请求被告陶春燕、潘强、韦卫彤对涉案债务承担连带清偿责任，于法无据，不予支持。 综上所述，被告潘健、陶春燕不到庭参加诉讼，视为自愿放弃了法律赋予的举证、质证、抗辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告潘健偿还贷款本金45万元给原告桂平市农村信用合作联社； 二、被告潘健支付利息（计至2020年1月7日止的利息为52667.27元，自2020年1月8日起的利息，以借款本金45万元为基数，按借款合同约定的利率计算至债务清偿完毕之日止）给原告桂平市农村信用合作联社； 三、原告桂平市农村信用合作联社对被告潘健、陶春燕、潘强、韦卫彤共同共有的位于桂平市的房屋［国有土地使用证号：浔国用（2000）字第××号，房屋所有权证号：浔房权证桂平西山字第××号、17981-××号、17981-××号、17981-××号；他项权利证号：浔房他证西山字第××号］以折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告桂平市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费8826元，适用简易程序减半收取4413元（原告已预交），由被告潘健、陶春燕、潘强、韦卫彤共同负担。 上述债务，义务人应在本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费8826元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 唐理荣 二〇二〇年十一月四日 代书记员 黄科华