重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0101民初12737号 原告:中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：黄路瑶，四川迪扬（重庆）律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：潘健，四川迪扬（重庆）律师事务所律师，特别授权。 被告:黄帅，男，汉族，1993年10月5日出生，住重庆市奉节县。 被告：张宏，女，汉族，1995年3月29日出生，住重庆市奉节县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告黄帅、张宏借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人黄路瑶到庭参加诉讼；被告黄帅、张宏经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金124949.07元；2.判令被告支付原告2018年8月1日至2018年8月31日的利息2200.51元（以124949.07元为基数，按年利率21.924%计算，扣除已收取的利息85.96元）；3.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2018年9月1日起至本金还清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）；4.判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实和理由：2017年9月28日，原告与被告黄帅签订《信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称该合同）。该合同约定被告向原告申请金额为16万元的信用贷款用于其房屋的装修，约定该贷款利息按照固定月利率1.74%计算，还款方式等额本息，还款期限为36期。同日，被告张宏向原告出具《共同还款承诺书》，知晓黄帅向原告申请“新易贷-信用贷”并签署上述合同，并自愿承诺与黄帅共同承担还款义务。合同同时约定被告出现合同第十条约定的违约行为时，原告有权提高贷款利率，即在原贷款利率基础上上浮5%；被告违约时，原告将自动在乙方账户中以上浮利率进行自动扣款，2018年4月7日，原告将被告贷款利率调整为年利率21.924%。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，二被告却未按约定履行还款义务，并从2018年9月1日起开始逾期，截至2020年6月18日，尚欠原告借款本金、利息、滞纳金共计179628.19元归还。根据该合同约定，二被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳费。 被告黄帅、张宏未到庭应诉，未提供证据，无答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提供的证据依法予以审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告中银公司为中国银行业监督管理委员会上海监督局批准成立的金融机构，具有发放个人消费贷款的资格。被告黄帅、张宏2016年9月9日登记结婚。 2017年9月28日，被告黄帅向原告中银公司申请贷款。同日，原告中银公司（甲方）与被告黄帅（乙方）签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，主要约定“甲方同意向乙方提供贷款16万元用于装修，期限36个月，贷款固定月利率为1.74%；甲方有权针对乙方逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高利率水平；信用贷款按照乙方贷款金额按日计息。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（以下称相关费用）。逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在90000元到100000元之间的，每日滞纳费为50元，更高贷款余额依上规则类推（每增加1万元每日增加滞纳费5元），逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。乙方的还款方式为等额本息方式，是指在客户选择的贷款期内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外，还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。贷款违约责任：乙方未按期归还贷款本息等即构成违约；出现违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%；乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）”等内容。合同中还约定了各方的通讯地址，并约定重庆市奉节县永安镇龙船街116号2单元8－1室为被告黄帅确定的司法送达地址，该送达地址适用于一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。 2017年9月28日，被告张宏作出《共同还款承诺书》，载明“借款人黄帅与本人为夫妻关系，因借款消费需求向贵公司申请新易贷－信用贷，并签署《新易贷－信用贷款额度申请和使用合约》。本人了解并知悉合约内容，作出不可撤销的承诺：同意与借款人共同承担还款义务，负责按时偿还本息和费用，真至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、执行费等实现债权的费用。如果借款人违约，贵公司对借款人采取的违约措施，均适当于本人。本共同还款承诺不因借款合同无效而无效；即使借款合同无效，共同还款人仍应按本承诺书承担还款责任。”等内容。 合同签订后，原告于2018年12月19日向被告黄帅放款17万元。被告黄帅偿还了部分本金和利息，从2018年8月2日后未再按合同约定还款。2018年4月7日，原告将被告贷款利率调整为年利率21.924%。被告黄帅已偿还借款本金35050.93元，尚欠原告贷款本金124949.07元，2018年8月1日至8月31日的约定利息未付；2018年9月1日后扣收利息85.96元。 针对原告的诉讼请求，结合原告的举证及当庭陈述，本院综合评析如下： 本院认为，原告中银公司与被告黄帅签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，以及被告张宏签署的共同还款承诺书，是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。被告黄帅已偿还借款本金35050.93元，尚欠原告借款本金124949.07元。被告黄帅未按约定还款构成违约，原告按合同约定在原贷款利率基础上将贷款利率上浮5%，执行年利率21.924%符合双方的约定，被告应当按逾期利率支付利息。2018年8月1日至2018年8月31日的利息2282.82元（124949.07元×21.924%÷12个月），扣除已收取的利息85.96元，尚欠利息2196.86元。双方签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，原告按约定调整后的年利率为21.924%，约定滞纳费为“逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在90000元到100000元之间的，每日滞纳费为50元，更高贷款余额依上规则类推（每增加1万元每日增加滞纳费5元），逾期3日内清偿，可免收滞纳费。”被告合计欠原告出借款本金124949.07元，则每月滞纳费为1950元，折合月利率为1.561%，折合年利率为18.732％，滞纳费和利息之和已超过年利率24%，原告要求将滞纳费和利息之和调整为按年利率24%计算的请求，不违反法律规定，本院予以支持。被告张宏与黄帅是夫妻关系，承诺共同还款符合法律规定，被告黄帅、张宏未按双方的约定偿还贷款构成违约，“甲方（中银公司）有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方（黄帅、张宏）提前结清贷款”。原告请求被告黄帅、张宏偿还尚欠贷款本息的请求符合双方的约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下： 一、由被告黄帅、张宏于本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司出借款本金124949.07元及利息（2018年8月31日前尚欠利息2196.86元，并从2018年9月1日起以尚欠的借款本金124949.07元为基数，按年利率24%计算支付利息、滞纳费至借款还清之日止）； 二、驳回原告中银消费金融有限公司在本案中的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3893元，减半收取1946.50元，由被告黄帅、张宏承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 程地华 二〇二〇年十一月十八日 法官助理 熊蓝婷 书 记 员 戴 婧