重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初10987号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路**B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。法定代表人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：陈杰，重庆渝府律师事务所律师。被告：周忠伦，男，1971年8月18日出生，汉族，重庆市江津区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司与被告周忠伦合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈杰到庭参加了诉讼。被告周忠伦经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告给付理赔款47633.01元；2.被告向原告支付违约金(以47633.01元为基数，从2020年3月6日起按年利率24%计算至付清之日为止，暂计:2569.80元)；3.被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；上述3项暂共计50702.81元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月14日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，贷款金额为88000元整，贷款期限为36个月，自2018年5月14日至2021年5月14日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2018年5月14日，被告向原告投保了一份以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保单号为XXX，其中保险金额为104632元，每月保费为1496元(按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止)。另该保险单载明:1.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍向保险归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。4.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，银行向被告履行了出借义务。后因被告未按约定还款，银行要求原告理赔，原告于2020年3月6日向其支付了相关理赔款项(代偿款)47633.01元。银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。综上所述，原告代偿了被告所欠银行的相关款项后，被告未按约偿还代偿款，故原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金及实现上述债权而产生的费用。原告催收无果，遂诉至法院，提出前述诉讼请求。被告周忠伦未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月10日，被告周忠伦为投保人，向原告的总公司中国大地财产保险股份有限公司投保了个人贷款保证保险。2018年5月14日，原告向被告签发了《中国大地个人贷款保证保险保险单》。保险单载明：投保人周忠伦，被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行；保险金额为104632元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率1.7％，每月保险费金额1496元，每月支付保险费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期／30。2018年5月14日，被告周忠伦与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》。约定：被告周忠伦向中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款88000元，贷款期限为36个月；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮60％执行；借款人未按约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息（罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％）；采用等额还本付息方式还款，按月共分36期对日偿还；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2018年5月15日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告周忠伦支付了贷款88000元。2020年1月15日开始，周忠伦未还款。2020年3月6日，原告就被告周忠伦所欠中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本息47633.01元（含本金、利息、罚息）向中国光大银行股份有限公司重庆分行进行了理赔。2020年4月14日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：中国光大银行股份有限公司重庆分行已于2020年3月6日收到原告支付的代偿款47633.01元，并同意将其对借款人即被告周忠伦追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。此后，被告周忠伦未将前述理赔款支付给原告。本院认为，原、被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。被告未按约定向中国光大银行股份有限公司重庆分行履行还款义务，原告按照保险合同约定向中国光大银行股份有限公司重庆分行代偿了被告拖欠的贷款本息共计47633.01元，被告应按约向原告支付全部理赔款项，逾期未付，依法应承担相应民事责任。故原告要求被告支付理赔款项47633.01元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项和未付保费的，视为投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，从保险人理赔当日开始计算缴纳违约金。被告逾期已超过30天，仍未履行上述付款义务，已构成违约，应支付违约金。但按每日千分之一的利率计算违约金，标准过高，本院将其调整为2020年3月6日所执行的（即2020年2月20日的）一年期贷款市场报价利率的四倍，为4.05%×4=16.2%。关于律师费，原告举示的证据不能证明实际产生了律师费，依法应承担举证不能的法律后果，故原告诉请被告支付原告律师费的请求，本院不予支持。被告周忠伦未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。综上所诉，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条的规定，判决如下：一、被告周忠伦在本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款47633.01元；二、被告周忠伦于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司违约金，以47633.01元为基数，从2020年3月6日起按年利率16.2%计算至付清之日止；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其余诉讼请求。如果被告周忠伦未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1068元，减半收取为534元，由被告周忠伦负担。此款原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司已预交，由被告周忠伦在履行上述判决确定的义务时一并支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年十一月十二日法官助理  王 根书 记 员  黄富明