福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初6284号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行，住所地福建省晋江市梅岭街道泉安中路龙盛商厦**，统一社会信用代码91350582591727999W。 负责人：王建雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢伟健，男。 委托诉讼代理人：张杨培，男。 被告：林雪玲，女，1987年5月27日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：林铭飞，男，1977年4月29日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：吴在锋，男，1985年5月7日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行（以下简称晋江农商梅岭支行）与被告林雪玲、林铭飞、吴在锋信用卡纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，后因被告林雪玲、吴在锋下落不明，本案依法转为普通程序，依法组成合议庭，并于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告晋江农商梅岭支行的委托诉讼代理人张杨培、被告林铭飞到庭参加诉讼，被告林雪玲、吴在锋经本院公告送达应诉材料和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 晋江农商梅岭支行向本院提出诉讼请求：1.林雪玲立即偿还福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行（以下简称晋江农商梅岭支行）透支本金49466.74元及至2020年4月21日已欠的透支利息7338.1元，并继续支付自2020年4月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息；2.林铭飞、吴在锋对林雪玲所负上述债务承担带保证责任。事实和理由：林雪玲于2015年9月21日向晋江农商梅岭支行申请办理福万通普惠金融卡，双方在福万通普惠金融卡申请表、晋江农商银行福万通普惠金融卡（卡好贷3）使用须知及升降级账户约定协议中对卡片的收费规则等信息进行了约定。同日，林铭飞、吴在锋与晋江农商梅岭支行签订一份担保协议，约定林铭飞、吴在锋为林雪玲申领的福万通普惠金融卡（卡好贷）项下债务承担连带责任保证及保证范围、保证期间等内容。晋江农商梅岭支行经审批向林雪玲发放一张卡号为6228××××0106的普惠金融卡，信用额度为50000元，有效期限最长为3年。林雪玲持该卡透支消费，但未能依约还款。 林铭飞辩称，其签名时不知道是为林雪玲提供担保；晋江农商梅岭支行与林雪玲约定的还款期限为每月21日起25天内，因此林雪玲2016年4月28日借款49800元的还款期限是2016年5月15日前，2016年6月16日的借款700元的还款期限是2016年7月15日前，前述借款的保证期间均已届满，晋江农商梅岭支行在林雪玲没有按期偿还借款时从未要求其替林雪玲还款，其不应该为本案债务承担保证责任。 林雪玲、吴在锋均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理查明，林雪玲于2015年9月21日向晋江农商梅岭支行申请办理福万通普惠金融卡，双方在福万通普惠金融卡申请表、领用合约、章程、晋江农商银行福万通普惠金融卡（卡好贷3）使用须知及升降级账户约定协议中约定，卡片有效期最长3年，林雪玲可在授信额度内透支，随用随还，循环使用；收取的费用包括年费、透支手续费（即透支利息）和滞纳金；透支取现（转出）、消费均不享受免息期，须按日支付透支手续费，首期透支手续费费率为月10.5‰，并根据持卡人提供的结算账户上季度结算流量和季度日均存款档次按季升、降。同日，林铭飞、吴在锋与晋江农商梅岭支行签订一份担保协议，约定林铭飞、吴在锋为林雪玲申领的福万通普惠金融卡（卡好贷）承担连带责任保证，保证范围为林雪玲因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为福万通普惠金融卡（卡好贷）项下债务履行期届满之日起两年。晋江农商梅岭支行经审核后向林雪玲发放卡号为6228××××0106的贷记卡，信用额度为50000元。该卡于2015年9月26日开户，林雪玲陆续透支使用该卡，但未能按约定还款，截至2020年4月21日，尚欠透支本金49466.74元及透支利息7338.1元。 上述事实，有当事人在庭审中的陈述、晋江农商梅岭支行提供的福万通普惠金融卡申请表、领用合约、章程、晋江农商银行福万通普惠金融卡（卡好贷3）使用须知及升降级账户约定协议、担保协议、账户余额查询、交易明细等证据在卷佐证，以上证据经本院审查核实，可作为认定本案事实的依据。 本院认为，林雪玲向晋江农商梅岭支行申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，应依法承担相应的责任。林铭飞认可担保协议的真实性，但辩称其对担保不知情，于法无据，不能免除其法律责任。案涉贷记卡于2015年9月26日开户，有效期至2018年9月届满，根据约定，持卡人应于每月账单日（21日）起25天内归还透支本金产生的利息、费用，贷记卡项下的主债务即透支本金的债务履行期限为卡片有效期届满后的最后一期还款日，即2018年11月15日。根据案涉担保协议的约定，本案贷记卡的保证期间为被担保人福万通贷记卡(卡好贷)项下债务履行期限届满之日起两年，即2018年11月15日至2020年11月15日，晋江农商梅岭支行于2020年6月4日向本院提起诉讼，尚在保证期间内。林铭飞辩称本案保证期间已届满、其不应承担保证责任的意见，没有依据，不应采纳。林铭飞、吴在锋应依合同约定对林雪玲的借款承担连带保证责任，保证人在承担保证责任后有权向林雪玲追偿。晋江农商梅岭支行的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林雪玲应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行透支本金49466.74元、透支利息7338.1元，并支付自2020年4月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算的透支利息； 二、被告林铭飞、吴在锋对被告林雪玲所负上述债务承担连带保证责任，被告林铭飞、吴在锋承担保证责任后有权向被告林雪玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1220元，由被告林雪玲、吴在锋、林铭飞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吕雅君 人民陪审员  陈月娥 人民陪审员  陈丽云 二〇二〇年十一月十九日 书 记 员  叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。