大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初5950号原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区商业大街**，统一社会信用代码912102821187332341。负责人：林士刚，系该行行长。委托诉讼代理人：于洋，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：刘伟，女，1980年10月17日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行与被告刘伟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行的委托诉讼代理人于洋到庭参加了诉讼。被告刘伟经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即清偿借款本金400610.54元、利息（含罚息、复利）10494.52元，合计411105.06元（截止至2020年7月15日），并自2020年7月16日起至借款还清日止按原告签订的《个人购房担保借款合同》的约定计算利息、罚息和复利；2、确认原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；3、诉讼费及其他费用由被告承担。事实和理由：2012年7月9日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款46万元，用于购买位于大连市普兰店区亿诚御景湾二期66号楼1单元1101室，建筑面积为114.86平方米的房屋；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款执行利率已结款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将借款直接划入大连亿诚房地产开发有限公司账户，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；被告刘伟以位于普兰店区，建筑面积为114.86平方米的房屋提供抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的费用；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；当借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告自2020年7月15日，被告拖欠逾期本金6282.55元，累计欠息10494.52元，本金余额400610.54元，经多次催收无果，现诉至贵院。被告刘伟未予答辩。原告围绕其诉讼请求依法向本院提交《个人购房担保借款合同》、借款凭证、个人凭证基础信息及贷款合约基本信息及房屋产权证和房屋他项权证。经审查，原告提供的上述证据来源合法，符合证据的形式要件，本院对上述证据以采信。被告刘伟经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为放弃当庭质证及抗辩。根据原告陈述及本院审查确认的证据，本院认定如下：2012年7月9日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定原告向被告提供贷款460000元整，用途为购买房产，借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按约定进行调整。还款采取等额本息还款法；还本付息日为每期末月的借款发放日对应日。被告以其所购买的位于普兰店区，建筑面积为114.86平方米的房屋提供抵押，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同时，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。被告分别在合同借款人、抵押人处签名确认。合同签订后，原告于2012年7月9日将贷款460000元汇入约定的指定账户。2013年12月17日，被告对案涉房屋取得房屋所有权证，证号为普房权证普私字第**。2014年1月14日，原告取得了案涉房屋的他项权利证，证件号为普房他证普抵字第××号。被告自2019年10月7日起，未按约定履行还本付息义务。截止至2020年7月15日，被告拖欠本金余额为400610.54元，拖欠到期本金6282.55元，拖欠利息为10494.52元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定的期限及时履行还本付息的义务，拖欠到期借款本息，已经构成违约，应当承担违约责任。另根据《个人购房担保借款合同》关于违约责任的约定，如果被告未按时足额还款，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本金、利息，并计收罚息。故对原告要求被告偿还欠付本金400610.54元、利息（含罚息、复利）10494.52元，合计411105.06元（截止至2020年7月15日），并自2020年7月16日起至借款还清日止按原、被告签订的《个人购房担保借款合同》的约定计算利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求确认原告对被告抵押的房产享有优先受偿权的一节，被告以案涉房屋为贷款设定抵押，系其真实意思表示，且办理了抵押权登记，被告未能偿还到期本息的违约行为，损害了原告的合法利益，故原告对被告位于普兰店区，建筑面积为114.86平方米的房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金400610.54元、利息（含罚息、复利）10494.52元，合计411105.06元（截止至2020年7月15日），并自2020年7月16日起至借款还清日止，按双方于2012年7月9日签订的《个人购房担保借款合同》的约定计算利息、罚息和复利；二、确认原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行对被告刘伟所有的位于普兰店区，建筑面积为114.86平方米的房屋享有的抵押权合法有效，在该房屋抵押担保的债务范围内就该房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费7466元，减半收取3733元（原告已预交），由被告刘伟负担，被告刘伟于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员 胡 爽二〇二〇年十一月三十日书记员 梁心奕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。