福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初2786号 原告：泉州银行股份有限公司武平支行，住所地福建省武平县平川街道西环路**河西社区居委会**和**，统一社会信用代码91350824MA2XUNK39K。 负责人：钟小平，行长。 委托诉讼代理人：车钦鹏，男，系该行员工。 被告：肖昌春，男，1973年4月18日出生，汉族，经商，住福建省武平县。 被告：钟天秀，女，1976年10月18日出生，汉族，经商，住福建省武平县。 原告泉州银行股份有限公司武平支行（下称泉州银行）与被告肖昌春、钟天秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行的委托诉讼代理人车钦鹏到庭参加诉讼，被告肖昌春、钟天秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令肖昌春偿还借款本金100000元，并支付该款自2020年6月21日起至款清日止按合同约定的利息、罚息、复利（暂计至2020年9月17日，利息、罚息、复利共计2796.49元）；2.判令钟天秀对上述款项承担连带清偿责任。后变更第一项诉讼请求为：判令肖昌春偿还借款本金100000元，并支付自2020年6月21日起至款清日止以100000元为本金按年利率9.025%计算的利息，以尚欠的本金和利息为基数按年利率13.5375%计算的罚息，以尚欠的利息为基数按年利率18.05%计算的复利（暂计至2020年9月17日，利息、罚息、复利共计5234.95元）。事实和理由：2019年6月13日，肖昌春与泉州银行签订《小微企业自助循环贷借款合同》，约定：自2019年6月14日起至2022年6月11日止，由泉州银行向肖昌春提供额度为100000元的自助循环贷款，单笔用款不超过12个月，年利率9.025%；按月结息,结息日为每月的20日；借款人未按约定还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权对逾期的借款按借款利率50%计收罚息，对逾期未支付的利息按逾期借款罚息计收复利；借款人自助额度项下任何一笔贷款出现欠息或逾期的，贷款人有权单方停止支付借款人尚未使用的借款，并提前收回部分或全部借款本息。钟天秀于同日与泉州银行签订《最高额保证合同》，为上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、为实现债权而产生的费用等，保证期间自借款期限届满次日起两年，或借款提前到期次日起两年。合同签订后，肖昌春于2019年6月18日用款50000元、30000元、7月6日用款5000元、7月7日用款5000元、7月26日用款5000元、7月28日用款5000元，共计用款100000元，自2020年6月18日起未能依约还款，构成违约，泉州银行有权宣布借款合同项下尚未偿还的贷款全部到期并要求其立即清偿，并要求钟天秀承担保证责任。 肖昌春、钟天秀未作答辩。 泉州银行围绕诉讼请求依法提交了《小微企业自助循环贷借款合同》、《最高额保证合同》、本息计算截图等证据。肖昌春、钟天秀未予质证，亦未提供书面答辩意见并提交证据，视为放弃诉讼权利。经审查，泉州银行提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院对原告主张的事实予以认定。另查明，肖昌春使用的50000元和30000元借款，于2020年6月18日产生利息350.97元、210.58元，其使用的其他20000元借款，于2020年6月21日产生利息155.44元，其中30000元的借款其于2020年6月25日偿还分期利息192.46元。 本院认为，泉州银行与肖昌春签订《小微企业自助循环贷款合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。肖昌春支用借款后，于2020年6月21日起未能依约全额支付利息，构成违约，应当按照《小微企业自助循环贷借款合同》承担违约责任。该合同约定，借款人自助额度项下任何一笔贷款出现欠息或逾期的，贷款人有权单方停止支付借款人尚未使用的借款，并提前收回部分或全部借款本息，并有权对逾期的借款按借款利率50%加收罚息，对逾期未支付的利息按逾期借款罚息计收复利，现泉州银行要求其归还全部的借款本息，符合合同约定，但其主张利息、罚息、复利的计算方式，与合同约定不相符，本院予以调整为自2020年6月21日起至款清日止以100000元为本金按年利率13.5375%计算的利息（含罚息），以尚欠的利息为基数按年利率13.5375%计算的复利，2020年6月21日前结欠的利息，按双方约定及现有证据，计算为584.7元。若本案借款长期未得清偿，按双方约定的方式计算利息和复利，可能超过尚欠本金按月利率2%计算的金额，为引导和规范金融行为，月利息和复利之和的月利率不超过2%为宜。钟天秀为本案借款提供连带责任保证，保证期限尚未经过，其应当承担连带清偿责任。 综上所述，对泉州银行的诉讼请求，本院依法予以部分支持。肖昌春、钟天秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、肖昌春应于本判决生效之日起三十日内偿付泉州银行股份有限公司武平支行借款本金100000元及截至2020年6月20日的利息584.7元，并支付自2020年6月21日起至款清日止以100000元为本金按年利率13.5375%计算的利息，以尚欠的利息为基数按年利率13.5375%计算的复利（月利息和复利总额以不超过以尚欠本金为基数按月利率2%计算的金额为限）； 二、钟天秀对上述款项承担连带清偿责任； 三、驳回泉州银行股份有限公司武平支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2404.4元，减半收取计1202.4元，由泉州银行股份有限公司武平支行负担15.4元，肖昌春负担1187元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林秋燕 二〇二〇年十一月十三日 法官助理 冯金凤 书 记 员 兰鸾玉 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。