广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初27692号原告：中山市三角万利小额贷款有限公司，住所地广东省中山市**********************商铺，统一社会信用代码914***********342T。法定代表人：谷二彦，经理。委托诉讼代理人：林宇玲，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈志毅，广东香山律师事务所律师。被告：盛余，男，1976年3月18日出生，汉族，住河南省正阳县**************，公民身份号码412************010。被告：高建霞，女，1976年8月1日出生，汉族，住河南省正阳县**************，公民身份号码412************168。原告中山市三角万利小额贷款有限公司（以下简称万利贷款公司）与被告盛余、高建霞民间借贷纠纷一案,本院于2020年9月15日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万利贷款公司委托诉讼代理人林宇玲，被告盛余、高建霞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告万利贷款公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金101695.64元及利息【利息计算方法：以尚欠的借款本金101695.64元为基数，自2020年05月29日起至2020年8月19日止按年利率19%的标准计算，自2020年8月20日起至借款本息全部清偿之日止按年利率15.4%的标准计算】；暂计至2020年08月31日，拖欠的利息为3437.40元，借款本金、利息合计105133.04元；2．被告承担原告因实现债权而支付的律师费5256元；3.原告对处理被告提供的抵押物【位于中山市***************的房地产（不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0293035号、粤（2017）中山市不动产权第0293036号）】所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：1.原告与被告是民间借贷关系，被告因经营周转需要向原告借款。2.2018年03月23日，被告向原告借款150000元，双方于2018年03月23日签订编号为中三万贷（2018）借字第0052号的借款合同，被告于2018年03月23日向原告出具借款借据。双方于借款合同约定：借款期限为60个月，借款利率为年利率19%，采用“按月等额本息还款法（按月计息）”偿还借款本息；每月本息还款额（每期本息还款额）为3891.08元，还款期数（还款月数）为60期（月）。借款合同还约定：借款本息分期逐月偿还过程中，如果任何一期应还款项已届清偿期而超过10日未清偿，原告有权解除合同（提前收回已发放的借款本息）；被告应立即一次性偿还，被告逾期归还的，从逾期之日起，除按合同约定的借款利率支付利息外，还应以逾期归还的本金及利息金额为基数按每日万分之二点五标准向原告支付逾期归还的违约金；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的诉讼费、执行费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用；双方之间因借款合同发生一切争议（纠纷）须通过向合同签订地（广东省中山市石岐区）的有管辖权的法院起诉的方式解决。3.原告于2018年03月29日以支票方式向被告提供借款150000元。4.借款后，被告拖欠本息，尚欠借款本金101695.64元。5.被告提供位于中山市***************的房地产[不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0293035号、粤（2017）中山市不动产权第0293036号]作为本案借款抵押担保，双方已于2018年03月23日签订编号为中三万贷（2018）抵字第0052号的房地产抵押合同，于2018年03月28日办理抵押登记手续，不动产登记证明号：粤（2018）中山市不动产证明第0032427号。6.原告为实现本案债权已支出律师费5256元。7.因被告无法按约定支付借款本息，原告经多次催促未果后寄发有关解除借款合同的通知书，提前收回已发放的借款本息，被告至今未归还借款本息。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告盛余、高建霞辩称，原告提交的其还款金额与其实际还款金额不一致，原告少计算252.05元，借款金额150000元，原告转账150000元给其后，又让其支付了7500元，该7500元是砍头息。本院经审理认定事实如下：万利贷款公司成立于2009年12月15日，企业类型为有限责任公司，法定代表人为谷二彦，登记经营范围为办理各项小额贷款及其他批准业务。2018年3月23日，高建霞、盛余（甲方、借款人）与万利贷款公司（乙方、出借人）签订合同编号为中三万贷（2018）借字第0052号借款合同，约定：借款金额为150000元，借款期限为60个月，借款起始日为乙方交付借款日，借款到期日为借款到期当月借款起始日的对应日，当月没有借款起始日对应日的，则当月最后一日为借款到期日（借款期限的起止日期为：2018年3月28日起至2023年3月28日止，实际借款期限的起止日期按上述借款起始日、借款到期日确定）；本合同项下借款利率按年利率19%，合同有效期内借款利率不变；甲方采用“按月等额本息还款法”偿还借款本息，每月还款额为3891.08元，还款期数为60期（月）；甲方自愿选择每月20日为还款日，甲方应从借款发放的次月开始还款；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此已付或应付的诉讼费、执行费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用；乙方依据上述约定或其他约定，通知甲方解除本合同的，甲方应在接到乙方通知后，立即一次性向乙方偿还剩余全部借款本金，并以剩余借款本金为基数按本合同6.1款约定借款利率向乙方支付利息，直至清偿完毕；甲方逾期归还的，从逾期之日起，甲方除按本合同6.1款约定借款利率支付利息外，还应以逾期归还的借款本金及利息金额为基数按每日万分之二点五的标准向乙方支付逾期归还的违约金；合同还约定了其他事项。按月等额本息还款表载明贷款本金150000元，指定期数60，指定利率15.83333333，共偿还利息83464.96元。同日，盛余、高建霞（甲方、抵押人、债务人）与万利贷款公司（乙方、抵押权人、债权人）签订编号为中三万贷（2018）抵字第0052号的房地产抵押合同，约定：2018年3月23日，乙方与甲方签署了一份编号为中三万贷（2018）借字第0052号的借款合同，约定甲方向乙方借款，为确保乙方依据前述主合同所享有的债权得以实现，甲方自愿将其拥有合法处分权的房地产抵押予乙方，作为前述主合同项下债务履行的担保；甲方同意将位于中山市***************的房屋及其所占用土地使用权[该不动产的不动产权属证书编号：粤（2017）中山市不动产权第0293035号、粤（2017）中山市不动产权第0293036号，用途：土地为商业住宅，房屋为住宅，面积：土地25.88㎡，房屋86.8㎡]抵押给乙方；抵押担保的范围为主合同项下的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现主债权及抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费、拍卖费、查询费等）；合同还约定了其他事项。2018年3月29日，万利贷款公司通过银行转账方式向盛余支付150000元；同日，盛余、高建霞出具借款借据，确认已收到150000元，并签收支票签收单。中山市自然资源局于2020年9月8日出具的中山市不动产登记资料查询结果显示，位于中山市***************的房地产[不动产权属证书编号：粤（2017）中山市不动产权第0293035号、粤（2017）中山市不动产权第0293036号]登记在盛余、高建霞名下，于2018年3月28日办理抵押登记，抵押权人为万利贷款公司，被担保主债权数额150000元。2018年3月23日，盛余、高建霞（甲方、委托人）与中山市万利信用担保有限公司（乙方，居间人）（以下简称万利信用担保公司）签订编号为（2018）居字第052号居间服务合同，约定：甲方因经营周转急需借款150000元，故委托乙方寻找推介有意出借150000元的出借人并协助促成出借人向甲方出借150000元；经乙方寻找推介与促成，万利贷款公司同意向甲方出借150000元，同意与甲方签署借款合同；若万利贷款公司将150000元出借款项交付给了甲方，甲方就应向乙方支付居间服务报酬，从甲方收到万利贷款公司交付的150000元出借款项（包括收到万利贷款公司交付的相应支票）之日起，至甲方向万利贷款公司全部归还借款本息之日止，甲方每月20日应向乙方支付252元作为居间服务报酬；居间服务合同还约定了其他事项。同日，盛余、高建霞（甲方、借款人）与万利信用担保公司（乙方、居间人）、万利贷款公司（丙方、出借人）签订委托收款协议，主要约定：乙方接受甲方委托向甲方提供居间服务，甲乙双方签署了编号为（2018）居字第052号的居间服务合同；经乙方推介与促成，丙方与甲方签署了编号为中三万贷（2018）借字第052号的借款合同，丙方向甲方出借款项；为方便甲方向乙方支付居间服务报酬，甲乙双方经协商达成如下协议：乙方委托丙方代乙方向甲方收取居间服务报酬，甲方在每月将借款合同所约定的应偿付给丙方的款项（借款利息等）足额存入丙方的银行账户时，将居间合同所约定的应支付给乙方的居间服务报酬一并足额存入丙方的银行账户；如果甲方某月存入丙方的银行账户款项不足额，则按先支付居间服务报酬、后偿付应偿付给丙方的款项之顺序处理；丙方代乙方收取居间服务报酬后，再将代收的居间服务报酬转付给乙方。因盛余、高建霞未及时清偿借款本息，万利贷款公司分别于2020年9月4日、2020年9月17日就涉案借款向盛余、高建霞发出有关支付利息与违约金的催促函。2020年9月4日，万利贷款公司因本案与广东香山律师事务所签订委托代理合同，约定律师费为5256元。2020年9月10日，广东香山律师事务所向万利贷款公司出具5256元律师费发票。盛余、高建霞于2018年4月18日至2020年8月26日期间向万利贷款公司共计支付109511.53元，其中2018年4月18日、2018年5月19日、2018年6月18日、2018年7月20日、2018年8月20日、2018年11月21日、2018年12月20日、2019年1月20日、2019年2月20日、2019年3月20日、2019年4月22日、2019年5月21日、2019年6月21日、2019年7月21日、2019年10月23日、2019年11月23日、2020年1月21日、2020年3月9日、2020年4月24日分别支付4143.08元，2018年9月20日支付4142.08元、2018年10月20日支付4144.08元，2019年8月21日支付4443.08元，2019年9月21日支付3843.08元，2020年2月21日支付4143.13元，2020年6月3日支付2000元，2020年6月10日支付2134.43元，2020年7月7日支付4143.13元，2020年8月26日支付1800元，万利贷款公司明确其中包含利息、本金和代万利信用担保公司收取的居间服务报酬。以上事实，有借款合同、房地产抵押合同、按月等额本息还款表、不动产登记资料查询结果、不动产登记证明、房产证、土地证、借款借据、支票签收单、银行进账单、催促函、邮寄单、通知书、委托代理合同、律师费发票、已归还本息明细表、居间服务合同、委托收款协议等在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案于2020年9月15日立案，依法应适用2020年8月20日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。万利贷款公司主张盛余、高建霞向其借款150000元的事实，提供了借款合同、房地产抵押合同、银行进账单、借款收据等证据予以证实，本院予以认定。关于盛余、高建霞抗辩称还款金额少计算252.05元及向万利贷款公司支付7500元砍头息的主张，盛余、高建霞未提交相关证据加以证明，应承担举证不能的后果，本院对其抗辩不予采纳,盛余、高建霞应当还款。关于还款的问题。对于万利贷款公司主张收取盛余、高建霞的款项中有部分款项系代万利信用担保公司收取居间服务报酬，本院认为：1.现有证据无法证明万利信用担保公司向盛余、高建霞提供居间服务，即使向盛余、高建霞提供了居间服务，其亦无权限同收取利息方式一样一直收取居间服务报酬至盛余、高建霞归还借款本息之日止；2.即使万利信用担保公司与盛余、高建霞之间存在居间服务，但出借人在出借款项时或收取相关费用时不得利用优势地位协助案外人扣除或收取其他费用，即使出借人扣除或收取案外人的其他费用时经过了借款人的同意，但该意思表示很可能是借款人为了能得到贷款而不得不同意的非真实意思表示。为维护公平、规范民间借贷秩序，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”之规定，本案中，即使万利信用担保公司如需收取盛余、高建霞的中介服务费，应当由盛余、高建霞直接支付给中介机构，万利贷款公司不得利用出借人的优势地位协助中介机构扣除或收取相关服务费，万利贷款公司扣除或收取相关服务费（无论是利息或其他名义的费用）的行为也同样属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条法律规定禁止的范围，万利贷款公司扣除或收取的相关居间服务费均应视为盛余、高建霞的还款。据此，本院对万利贷款公司的相应主张不予采纳，认定盛余、高建霞向万利贷款公司的还款均系清偿本案借款。关于利息的问题。根据双方约定借款利息为年利率19%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”及第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”之规定，本案借款合同于2018年3月23日签订并与2018年2月29日交付借款，借贷行为发生在2019年8月20日之前，故本案借款利率应参照立案之日2020年9月15日的一年期贷款市场报价利率的四倍。2020年8月20日的一年期贷款市场报价利率为3.85%，故本案借款利率应不超过15.4%。盛余、高建霞于2018年4月18日、2018年5月19日、2018年6月18日、2018年7月20日、2018年8月20日、2018年11月21日、2018年12月20日、2019年1月20日、2019年2月20日、2019年3月20日、2019年4月22日、2019年5月21日、2019年6月21日、2019年7月21日、2019年10月23日、2019年11月23日、2020年1月21日、2020年3月9日、2020年4月24日分别支付4143.08元，2018年9月20日支付4142.08元、2018年10月20日支付4144.08元，2019年8月21日支付4443.08元，2019年9月21日支付3843.08元，2020年2月21日支付4143.13元，2020年6月3日支付2000元，2020年6月10日支付2134.43元，2020年7月7日支付4143.13元，2020年8月26日支付1800元的事实，经本院核算，截至2020年8月26日，盛余、高建霞偿还利息共42965元，本金共66546元，尚欠借款本金83454元（详见借款本息计算表）。盛余、高建霞应向万利贷款公司偿还借款本金83454元及利息，利息计算方法应为：以借款本金83454元为基数，自2020年8月27日起按年利率15.4%计算利息至借款实际清偿之日止。关于律师费的问题。因盛余、高建霞未按约还款，万利贷款公司依据借款合同约定要求盛余、高建霞负担律师费的诉求，于事实有据，本院予以支持。关于抵押物的问题。万利贷款公司与盛余、高建霞就位于中山市***************的房地产[不动产权属证书编号：粤（2017）中山市不动产权第0293035号、粤（2017）中山市不动产权第0293036号]办理抵押登记手续，现盛余、高建霞未按约还款，万利贷款公司实现抵押权的条件已成就，万利贷款公司有权就该涉案抵押物处置所得价款优先受偿本案债权。综上，万利贷款公司的诉求合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告盛余、高建霞于本判决生效之日起七日内向原告中山市三角万利小额贷款有限公司偿还借款本金83454元及利息（以借款本金83454元为基数，自2020年8月27日起按年利率15.4%计算利息至借款实际清偿之日止）；二、被告盛余、高建霞于本判决生效之日起七日内向原告中山市三角万利小额贷款有限公司支付律师费5256元；三、若被告盛余、高建霞逾期履行上述债务，原告中山市三角万利小额贷款有限公司有权就涉案抵押物即位于中山市***************的房地产[不动产权属证书编号：粤（2017）中山市不动产权第0293035号、粤（2017）中山市不动产权第0293036号]折价或拍卖、变卖所得价款就上述债权在其抵押顺位内享有优先受偿权；四、驳回原告中山市三角万利小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2508元，减半收取1254元（原告中山市三角万利小额贷款有限公司已预交），由原告中山市三角万利小额贷款有限公司负担230元，被告盛余、高建霞负担1024元（被告盛余、高建霞负担部分于本判决生效之日起七日内迳付原告中山市三角万利小额贷款有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈立平二〇二〇年十一月二十四日书记员  柯佩烨冯冰冰附件：借款本息计算表利息折抵后剩余借款本金（元）还款日还款金额（元）年利率标准利息起算日利息截至日计息天数按约定可收取的利息（元）超出约定收取的利息（元）150000.002018年4月18日4143.0815.4%2018年3月29日2018年4月18日211329.042814.04147185.962018年5月19日4143.0815.4%2018年4月19日2018年5月19日311925.112217.97144967.992018年6月18日4143.0815.4%2018年5月20日2018年6月18日301834.942308.14142659.852018年7月20日4143.0815.4%2018年6月19日2018年7月20日321926.102216.98140442.872018年8月20日4143.0815.4%2018年7月21日2018年8月20日311836.922306.16138136.712018年9月20日4142.0815.4%2018年8月21日2018年9月20日311806.752335.33135801.382018年10月20日4144.0815.4%2018年9月21日2018年10月20日301718.912425.17133376.212018年11月21日4143.0815.4%2018年10月21日2018年11月21日321800.762342.32131033.892018年12月20日4143.0815.4%2018年11月22日2018年12月20日291603.282539.80128494.092019年1月20日4143.0815.4%2018年12月21日2019年1月20日311680.632462.45126031.652019年2月20日4143.0815.4%2019年1月21日2019年2月20日311648.422494.66123536.992019年3月20日4143.0815.4%2019年2月21日2019年3月20日281459.432683.65利息折抵后剩余借款本金（元）还款日还款金额（元）年利率标准利息起算日利息截至日计息天数按约定可收取的利息（元）超出约定收取的利息（元）120853.342019年4月22日4143.0815.4%2019年3月21日2019年4月22日331682.682460.40118392.942019年5月21日4143.0815.4%2019年4月23日2019年5月21日291448.612694.47115698.472019年6月21日4143.0815.4%2019年5月22日2019年6月21日311513.272629.81113068.662019年7月21日4143.0815.4%2019年6月22日2019年7月21日301431.172711.91110356.752019年8月21日4443.0815.4%2019年7月22日2019年8月21日311443.412999.67107357.082019年9月21日3843.0815.4%2019年8月22日2019年9月21日311404.172438.91104918.172019年10月23日4143.0815.4%2019年9月22日2019年10月23日321416.542726.54102191.632019年11月23日4143.0815.4%2019年10月24日2019年11月23日311336.612806.4799385.162020年1月21日4143.0815.4%2019年11月24日2020年1月21日592474.011669.0797716.092020年2月21日4143.1315.4%2020年1月22日2020年2月21日311278.072865.0694851.032020年3月9日4143.0815.4%2020年2月22日2020年3月9日17680.333462.7591388.282020年4月24日4143.0815.4%2020年3月10日2020年4月24日461773.682369.4089018.882020年6月3日2000.0015.4%2020年4月25日2020年6月3日401502.35497.6588521.232020年6月10日2134.4315.4%2020年6月4日2020年6月10日7261.441872.99利息折抵后剩余借款本金（元）还款日还款金额（元）年利率标准利息起算日利息截至日计息天数按约定可收取的利息（元）超出约定收取的利息（元）86648.242020年7月7日4143.1315.4%2020年6月11日2020年7月7日27987.083156.0583492.192020年8月26日1800.0015.4%2020年7月8日2020年8月26日501761.3438.6683453.53109511.5342965.06