贵州省晴隆县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2324民初1519号 原告：晴隆兴安村镇银行股份有限公司。 住所地：贵州省晴隆县莲城镇抗战路。 统一社会信用代码：91522300MA6EBP5L2L。 法定代表人：唐超，系该公司董事长。 诉讼委托代理人：王媛媛，女，1994年05月17日生，汉族。 被告：韦凤军，男，1975年11月23日生，布依族，住址贵州省贵阳市白云区。 被告：贵州亿拓汇辰企业咨询有限公司。 住所地：贵州省贵安新区马场镇文化路益民巷**。 法定代表人：王俊，系该公司董事长。 原告晴隆兴安村镇银行股份有限公司（以下简称：村镇银行）与被告韦凤军、贵州亿拓汇辰企业咨询有限公司（以下简称：亿拓公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告村镇银行的诉讼委托代理人王媛媛到庭参加了诉讼，被告韦凤军、被告亿拓公司经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告村镇银行向本院提起的诉讼请求：一、请求依法解除原告村镇银行与被告韦凤军签订的《个人借款合同》；二、判令被告偿还借款本金317387.36元及按合同约定计算至本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复息（截至2020年8月27日，尚欠期内利息21001.30元、罚息1256.87元、复息1019.10元，本息暂计340664.63元）；三、请求依法判令原告享有被告韦凤军所有位于贵州省贵阳市白云区户房屋折价、拍卖、变卖的优先清偿上述债务权；四、请求依法判令贵州亿拓汇辰企业咨询有限公司对上述款项承担连带保证责任；五、本案诉讼费由两被告共同承担。事实及理由：被告韦凤军（借款人）、被告亿拓公司与原告（贷款人）于2018年5月10日签订《个人借款合同》、《最高额保证合同》，合同约定：被告韦凤军因房屋装修向原告借款人民币350000元，被告韦凤军应从贷款发放日起按月分期偿还贷款本金及利息，还款日为每月20日，借款期限为120个月，即从2018年5月10日至2028年5月9日，贷款利率为年息7.35%，被告韦凤军每期还款额为：4121.72元；被告韦凤军每月还款日前在原告银行开设的活期储蓄存款账户内存入足额款项按时还本付息；否则，逾期欠款部分按合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利。非原告原因导致被告韦凤军连续180日未交清应付款，原告有权要求被告韦凤军提前归还全部本金、利息、罚息。若被告韦凤军未按《个人借款合同》约定履行债务时，无论原告对《个人借款合同》项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告亿拓公司对该笔贷款所形成的债务提供连带保证责任，担保范围为《个人借款合同》项下贷款本息、罚息以及由此引起的有关费用的总和。同时，被告韦凤军对该笔贷款用其房屋产权作抵押，于2018年5月10日与原告签订了《最高额抵押合同》，合同约定：抵押物为房屋所有权，位于贵州省贵阳市白云区，评估价值为77.91万元，所有权人：韦凤军，权属证书及编号：筑房权证白云字××号。除此之外，被告韦凤军还以全部资产对债务承担无限连带责任。上述合同签订后，原告于2018年5月10日向被告韦凤军发放贷款35万元。自2019年9月起，被告韦凤军未再按合同约定按期偿还本金及利息。截至2020年8月27日被告韦凤军拖欠贷款本金317387.36元，利息、罚息和复利23277.27元。该笔贷款于2028年5月9日届满，贷款本息逾期后，经原告多次催收，借款人、保证人至今仍未履行还款付息的义务。原告与被告韦凤军之间订立的金融借款合同以及在该合同中所订立的借款保证条款，是原告、被告韦凤军以及被告贵州亿拓汇辰企业咨询有限公司等各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定。综上所述，被告未履行还款义务的行为违反了《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国担保法》之规定。因此，为了维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。 原告村镇银行围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：证据1、《营业执照》《金融许可证》复印件，拟证明原告的基本身份信息及具有本案的诉讼主体资格；证据2、《个人借款合同》，拟证明原告与被告韦凤军双方借贷关系的真实性；证据3、《最高额抵押合同》、《抵押不动产登记证明书》、《筑房权证白云字第××号房屋产权证》（复印件），拟证明韦凤军为借款向原告提供其所有的房屋抵押，抵押已经不动产登记；证据4、《最高额保证合同》、《保证承诺涵》，拟证明被告亿拓公司为韦凤军借款与原告签订最高额保证合同，以及证明贵州容和天圳融资担保有限公司于2018年9月30日正式更名为贵州亿拓汇辰企业咨询有限公司，原贵州容和天圳融资担保有限公司对外担保业务将由贵州亿拓汇辰企业咨询有限公司继续履行保证人的权利和义务；证据5、《借款借据》、《转账凭证》，拟证明被告韦凤军向原告借款后，原告已将借款转账至被告韦凤军账户；证据6、《韦凤军贷款本息清单》，拟证明韦凤军从借款后按期还款至2019年8月21日止。 被告韦凤军在答辩期限内未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据材料。 被告亿拓公司在答辩期限内未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据材料。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月10日，被告韦凤军与原告村镇银行签订《个人借款合同》合同约定：被告韦凤军向原告村镇银行借款350000元，用于房屋装修；借款期限为120个月（即2018年5月10日至2028年5月9日止）；贷款利率为年息7.35%，被告韦凤军每期还款额为：4121.72元；被告韦凤军每月还款日前在原告银行开设的活期储蓄存款账户内存入足额款项按时还本付息；否则，逾期欠款部分按合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利。非原告原因导致被告韦凤军连续180日未交清应付款，原告有权要求被告韦凤军提前归还全部本金、利息、罚息和解除本合同。同时，被告韦凤军对该笔贷款用其位于贵州省贵阳市白云区房屋产权为筑房权证白云字第××号作抵押，与原告签订了《最高额抵押合同》，评估价值为77.91万元，原告向贵阳市国土资源局白云区申请不动产抵押登记，不动产登记证明黔（2018）白云区不动产证明第××号。除此之外，被告韦凤军还以全部资产对债务承担无限连带责任。被告亿拓公司为与原告村镇银行签订《最高额保证合同》为韦凤军与原告《个人借款合同》项下贷款本息、罚息以及由此引起的有关费用的总和承担连带保证责任。原告于2018年5月10日向被告韦凤军发放贷款350000元。被告韦凤军按期足额还款至2019年8月，被告韦凤军自2019年9月起未按合同约定按期向原告偿还本金及利息。截至2020年8月27日被告韦凤军拖欠贷款本金317387.36元，利息、罚息和复利23277.27元。 另查明，被告亿拓公司前称贵州容和天圳融资担保有限公司，于2018年9月30日正式更名为贵州亿拓汇辰企业咨询有限公司。 上述事实有当事人的陈述和提交的证据，并经庭审审查，原告所提交的证据具有真实性、合法性及关联性，证据均能证明被告韦凤军向原告村镇银行借款，并提供其所有的房屋担保抵押，以及被告亿拓公司为韦凤军贷款提供连带保证责任等事实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。关于原告要求解除与被告韦凤军签订的《个人借款合同》的问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：第（三）项当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”本案中，被告韦凤军自2019年9月起未按合同约定按期向原告偿还本金及利息，已经违约，原告村镇银行请求解除与被告韦凤军签订的个人借款合同，应予支持。关于原告与债务人约定的利息和逾期在借款借据载明的借款利率水平上加收50%罚息、复利问题。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张。被告韦凤军向原告借款，合同约定借款月利率为年息7.35%和逾期在借款借据载明的借款利率水平上加收50%罚息及尚欠利息基础上加收1.12%的复息，累计年利息为10.31%未超过法律规定利息的上线。原告要求被告自借款逾期后按年利率10.31%计算利息至本息还清之日止的请求，应予支持。村镇银行与韦凤军签订的《抵押合同》，系方当事人的真实意思自治，内容合法有效，对合同各方当事人具有法律约束力，且就《最高额抵押合同》的抵押物办理了抵押登记手续。故原告村镇银行主张对涉案抵押物，即位于贵州省贵阳市白云区（权属证号：筑房权证白云字第××号）享有抵押权，并主张对抵押房产处置所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告亿拓公司为韦凤军借款与原告签订《最高额保证合同》在韦凤军与村镇银行签订的《个人借款合同》项下贷款本息、罚息以及由此引起的有关费用的总和承担连带保证责任，保证人亿拓公司的保证责任期间未届满，原告要求被告亿拓公司承担连带保证责任，应予支持。被告韦凤军、亿拓公司经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一、二款、第二十一条第一款、第三十一条、第四十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除被告韦凤军与原告晴隆兴安村镇银行股份有限公司于2018年5月10日签订的《个人借款合同》； 二、由被告韦凤军于本判决生效之日起15日内偿还原告晴隆兴安村镇银行股份有限公司借款本金317387.36元及利息（从2019年8月21日起至2020年8月27日止的期内利息21001.30元、罚息1256.87元、复息1019.10元，合计340664.63元，自2020年8月27日起以借款本金317387.36元为基数，按年利率10.31%计算至本息还清完毕之日止）； 三、由被告贵州亿拓汇辰企业咨询有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 四、原告晴隆兴安村镇银行股份有限公司对涉诉抵押物，即位于贵州省贵阳市白云区户（权属证号：筑房权证白云字第××号）的房屋享有抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告晴隆兴安村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3235.00元，由被告韦凤军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 李国强 二〇二〇年十一月二十一日 法官助理 徐 魏 书 记 员 桑陶英