甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初5794号原告：中国工商银行股份有限公司兰州城关支行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路**。负责人：恵亮，系该行行长。委托诉讼代理人：魏晋双，甘肃银衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖玉，甘肃银衡律师事务所律师。被告:李金毅，男，汉族，1980年3月25日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行（以下简称：工行城关支行）与被告李金毅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月9日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告工行城关支行委托诉讼代理人肖玉到庭参加诉讼，被告李金毅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。原告工行城关支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》;二、判令被告偿还借款本金1022986.86元，利息167003.94元（暂计算至2020年3月6日），共计1189990.8元;并由被告承担贷款实际还清前的利息、罚息，利随本清。三、判令对被告所有为位于兰州方城关区××街道××路××号××单元××层××室（他项权证号:兰房他证（城关区）字第2××4号）建筑面积151.27平方米的房屋进行拍卖变现，并以变现的款项优先清偿拖欠原告的借款本息、复利、罚息以及实现债权的费用。四、判令本案律师费75499.54元由被告承担。以上共计:1265490.34元。五、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由:2016年1月12日，原告与被告签订了一份《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ:【资产】字【工】行【城关】支行【2015】年【011】号），约定被告向原告贷款1200000元，用以购买兰州市城关区雁滩新港城2046号建筑面积112.1平方米的房屋，贷款期限为10年，利率以贷款发放时中国人民银行公布约同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定。逾期还款的罚息利率在约定利率的基础上加收40%。合同第十四条约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告以其所有的位于兰州市城关区××街××路××号××单元××层××室（他项权证号:兰房他证（城关区）字第2××4号）建筑面积151.27平方米的房屋提供抵押，并办理了抵押登记。2016年1月14日，原告如约向被告发放了贷款1200000元，但被告未按时履行还本付息义务，截止2020年3月6日，被告尚欠借款借款本金1022986.86元，利息167003.94元。原告多次催要未果，遂酿成纠纷，诉至法院，望判如所请。被告李金毅未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求提交了证据。工行城关支行向本院提交证据如下：证据一：被告李金毅的身份证复印件、户口本复印件；证明目的：被告身份信息的真实性。证据二：《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：【资产】字【工】行【城关】支行【2016】年［011］号）一份、房屋所有权证一份（兰房权证（城关区）字第1××3号）、他项权证一份他顶权证号:兰房他证（城关区）字第2××4号。证明目的：被告向原告贷款1200000元，贷款期限为10年，利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定。逾期还款的罚息利率在约定利率的基础上加收40%。合同第十四条约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告以其所有的位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室（他项权证号:兰房他证（城关区）字第2××4号）建筑面积151.27平方米的房屋提供抵押，并办理了抵押登记。证据三、工商银行个人借款凭证一份；证明目的：原告依约向被告发放了贷款120万元。证据四：利息明细一份；证明目的：截止2020年3月6日，被告尚欠借款借款本金1022986.86元，利息167003.94元。根据当事人陈述和经审查认定的证据能反映出工行城关支行与李金毅之间存在借贷关系的事实，且符合证据的三性原则，故本院予以确认，并在卷佐证。本院认定事实如下：2015年11月25日，李金毅以个人购房申请贷款，该房屋坐落于兰州市城关区××乡××号××室，其交易价格为240万元。2016年1月12日工行城关支行与李金毅双方签订了《个人购房借款／担保合同》一份，（编号为：【资产】字【工】行【城关】支行【2015】年【011】号）。该合同主要约定：贷款金额为1200000元；贷款用途为购买壹套住房，房屋坐落于兰州市城关区××乡××号××室，建筑面积112.1平方米;担保方式为抵押；贷款期限为10年;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的年利率6.125%；被告授权将该笔贷款指定一次性划入下列账户：户名：李东海，账号：6222********，开户行：工行；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息的，按罚息利率计算复利；罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收40%确定。被告对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告有权解除合同；同时，被告李金毅自愿将坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室【产权证号：兰房权证（城关区）字第1××3号，建筑面积151.27平方米】作为抵押向原告贷款，该房屋所有权证明确记载：房屋所有权人为李金毅，共有情况为单独所有。2016年1月12日在兰州市国土资源局不动产登记处办理了房屋抵押手续【兰房他证（城关区）字第2××4号】。上述合同签订后，原告于2016年1月14日依约将贷款本金1200000元一次性划入其指定账号6222********户名李东海名下。被告李金毅除向原告偿还部分借款本息外，截止2020年3月6日，尚欠本金1022986.86元，利息167003.94元。此后，经原告多次催要未果，双方遂酿成纠纷，诉至法院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告工行城关支行与被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的规定，依法应当确认为合法有效。原告依约履行了足额发放贷款的义务，但被告除向原告归还部分款项外，对剩余借款本息未偿还之行为已构成违约，对酿成本诉之争，应承担全部过错责任。关于原告请求解除原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》的诉请；因原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权解除本合同，故对原告的该项诉请本院予以支持。关于原告请求被告向原告偿还借款本金1022986.86元，利息167003.94元（利随本清）的诉请，因原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权宣布本合同未偿还的借款提前到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告的该项本院诉请予以支持。关于原告要求对被告李金毅名下的坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室【产权证号：兰房权证（城关区）字第1××3号，建筑面积151.27平方米】抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，因被告李金毅自愿将坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室【产权证号：兰房权证（城关区）字第1××3号，建筑面积151.27平方米】作为抵押向原告贷款，且双方于2016年1月12日在兰州市国土资源局不动产登记处办理了房屋抵押手续【兰房他证（城关区）字第2××4号】。经查，涉案房产的登记时间2016年1月12日，属李金毅个人财产，《个人购房借款／担保合同》中抵押人李金毅已签字确认，故该抵押有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的相关规定，因被告未按时足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权对该抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。故对原告的该项诉请本院予以支持。关于原告主张的本案律师费75499.54元由被告承担的诉请，因原告就该项诉请未提供相关的证据予以佐证，故本院对于原告的该项诉请不予支持。被告李金毅经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃诉讼和答辩权利，本院依法缺席判决。综上，原告工行城关支行的诉讼请求成立。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行与被告李金毅于2016年1月12日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号为：【资产】字【工】行【城关】支行【2015】年【011】号）；二、被告李金毅于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行贷款本金1022986.86元及利息167003.94元（利息计算至2020年3月6日，此后利随本清）；三、原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行有权对被告李金毅名下位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室【产权证号：兰房权证（城关区）字第1××3号，建筑面积151.27平方米】房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；案件受理费8095元，由被告李金毅承担。以上由被告李金毅负担的款项合计为1198085.8元，于本判决生效后10日内给付原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行。如未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 张 静二〇二〇年十一月十八日书记员 张宝玉