广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1204民初2718号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，住所地肇庆市高要区*********，统一社会信用代码914***********352P。负责人：陈丽君，系该行行长。委托诉讼代理人：邹道军、范丹霞，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告：李小艳，女，1988年7月23日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区**************，身份证号码441************020。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行诉被告李小艳信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的委托诉讼代理人邹道军到庭，被告李小艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告李小艳立即向原告归还卡号为625**********516的信用卡欠款本金61916.58元、总利息3917.2元、总违约金(含滞纳金)3486.12元、总手续费1443.99元，合计70763.89元(暂计至2020年7月27日，之后的利息、违约金、手续费按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》约定，计算至本息还清之日止)；2.请求法院判令被告李小艳立即向原告归还卡号为625**********301的信用卡欠款本金19648.67元、总利息1580.58元、总违约金(含滞纳金)795.37元、总手续费541.50元，合计22566.12元(暂计至2020年7月27日，之后的利息、违约金、手续费按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》约定，计算至本息还清之日止)；3.请求法院判令本案诉讼费包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费等由被告负担。事实与理由：2015年3月17日，被告李小艳提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申领金穗贷记卡1张，卡种为漂亮妈妈卡。自2015年4月22日起，被告李小艳通过该信用卡多次进行交易。2019年11月3日，被告李小艳已出现逾期还款的情况，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，截止至2020年7月27日，被告李小艳累计欠款本金61916.58元，总利息3917.20元、总违约金(含滞纳金)3486.12元、总手续费1443.99元，合计70763.89元。2018年8月1日，被告李小艳再次提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申领金穗贷记卡1张，卡种为农行贷记卡-安邦卡。自2018年8月1日起，被告李小艳通过该信用卡多次进行交易。2019年11月13日，被告李小艳己出现逾期还款的情况，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，截止至2020年7月27日，被告李小艳累计欠款本金19648.67元，总利息1580.58元、总违约金(含滞纳金)795.37元、总手续费541.5元，合计22566.12元。被告李小艳均在上述两份《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认，充分了解并知晓其所申领的两张信用卡产品的相关信息，并愿意遵守领用信用卡产品的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》中约定了利息和费用以及违约责任等。原告认为，被告李小艳的行为已严重损害了原告的合法权益，其行为己构成根本违约。原告有权要求被告按合同约定归还全部欠款本息并承担实现债权的全部费用。原告为实现本案债权，委托广东金桥百信(肇庆)律师事务所代理本案，根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》第六条的约定，本案的诉讼费包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费等由被告负担。为维护自身的合法权益，原告特诉至法院。被告李小艳辩称：一、本人对原告方提出的第1项、第2项诉讼请求均不赞成，理由如下：1.原告方提供的证据清单中，两张信用卡的申请表中只有被告方的签名以及营销人员的签名，原告方的法人代表签名没有，单位公章没有，合同法是基于双方签名生效，如果按所提供的该申请表合约条款去计收利息、违约金、手续费等一切费用，那么就存在争议。2.最高人民法院颁布的《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第三条规定，（过高利息、复利、违约金的调整）发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定支付透支利息、复利、违约金等，或者支付分期付款手续费、违约金等的，对于未超过年利率24%的数额，人民法院应予支持；对于超过年利率36%的数额，人民法院不予支持；对于超过年利率24%，未超过年利率36%的数额，持卡人自愿支付后请求返还的，人民法院不予支持。3.原告方提出的两项诉讼请求中计收利息、违约金、手续费等费用均超过国家规定，属高利贷行为。二、本人对原告方提出的第3项诉讼请求不赞成，理由如下：1.基于信用卡合约具体条款未能证明合法有效。2.原告方与被委托方存在利益业务来往，单方面按委托协议向被告方征收律师费等对被告方不公平、不公正，应当提供该律师费用的银行转账凭证和发票才能保障被告方权利。三、本人对农业银行两张信用卡的借款本金没有异议。希望人民法院依据国家相关法律法规及本案有效证据去判定本人的信用卡的利息、违约金、手续费以及律师费等费用的计收。格式化条款、格式化的判决保障不了双方当事人的权利。经审理查明：被告李小艳分别于2015年3月17日、2018年8月1日向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行申领信用卡各一张，卡号分别为625**********516、625**********301，约定使用、计费计息等均遵循按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的各项规则，其中透支利率按日万分之五计算，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第六条第6项并约定：乙方（金穗贷记卡申请人）未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方（发卡行）可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。被告李小艳领取信用卡并激活后，通过消费等方式透支信用卡，但未能及时偿还信用卡欠款，截至2020年7月27日，被告对原告两张信用卡的欠款情况如下：卡号为625**********516的信用卡尚欠透支款本金61916.58元、总利息3917.2元、总违约金(含滞纳金)3486.12元、总手续费1443.99元，合计70763.89元；卡号为625**********301的信用卡尚欠透支款本金19648.67元、总利息1580.58元、总违约金(含滞纳金)795.37元、总手续费541.50元，合计22566.12元。上述款项原告催收未果，遂起诉至本院，引起本案纠纷。另查明，原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行于2020年10月23日因本案已向广东金桥百信（肇庆）律师事务所支付律师服务费1000元。诉讼中，经原告申请，本院于2020年10月13日作出（2020）粤1204民初2718号民事裁定书，裁定在价值93330.01元范围内查封、扣押、冻结被告李小艳的相应财产（以保全清单为准）。原告为此已预交财产保全申请费953元。以上事实有原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行所举书证在案，结合当事人陈述，足以认定。本院认为：本案属信用卡纠纷。被告李小艳在使用两张信用卡透支后，未按领用合同和信用卡章程的约定及时偿还透支款，事实清楚，证据确凿，权利义务关系明确，被告李小艳应立即向农业银行高要支行清偿上述两张信用卡欠款。对于原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行提出的由被告李小艳支付律师费的请求，基于双方约定，被告李小艳应当向原告支付为实现债权而支出的律师服务费，根据广东省关于律师收费的相关规定、案件标的额及案件难易程度以及原告律师费的支出情况，酌情按1000元计算合理。综上所述，原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行所提诉讼请求理据充分，本院予以支持；被告所提抗辩缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。被告李小艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证与辩证的权利，本院依法作缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李小艳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行付清卡号为625**********516信用卡尚欠的透支款本金61916.58元、总利息3917.2元、总违约金(含滞纳金)3486.12元、总手续费1443.99元，合计70763.89元（利息、违约金、手续费暂计至2020年7月27日，之后的按双方约定及中国人民银行有关规定另计至付清透支款本金时止）。二、被告李小艳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行付清卡号为625**********301信用卡尚欠的透支款本金19648.67元、总利息1580.58元、总违约金(含滞纳金)795.37元、总手续费541.50元，合计22566.12元（利息、违约金、手续费暂计至2020年7月27日，之后的按双方约定及中国人民银行有关规定另计至付清透支款本金时止）。三、被告李小艳应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行付清律师服务费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1067元，财产保全申请费953元，合共2020元，由被告李小艳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院禄步人民法庭（地址：广东省肇庆市高要区********，邮编：526124，电话：075******555）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 李垣初二〇二〇年十一月二十三日法官助理 李国坤书 记 员 莫菲怡