河南省宁陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1423民初2358号原告：宁陵县农村信用合作联社，住所地宁陵县建设路与永乐路交叉口西南角，统一社会信用代码：91411423175217922H。法定代表人：贺建军，该联社理事长。委托诉讼代理人：豆春艳，上海方锐律师事务所律师。被告：金某，女，汉族，1971年1月13日出生，住河南省宁陵县。委托诉讼代理人：王楠楠，河南信陵律师事务所律师。原告宁陵县农村信用合作联社与被告金某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人豆春艳、被告金某及委托诉讼代理人王楠楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁陵县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告金某偿还原告借款本金40634.89元及利息9.24元（利息计算至2020年11月13日，以后利息、罚息按照合同约定方式计算至借款全部清偿完毕之日止）；2.依法判令被告金某承担本案的律师代理费3000元；3.依法判令原告对被告金某抵押的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年4月16日，被告金某向原告借款120000元，双方约定了借款期限、借款利率、罚息、违约责任等。并约定该借款按月结息，结息日固定为每月20日，被告违反本合同任一约定或违反任何法定义务，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期的债务的本金、利息和费用。双方还约定原告为实现债权实际发生的一切费用由被告承担。被告金某自愿以其位于宁陵县城关镇××路××小区××单元××室房产为该笔贷款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：宁陵县房他证2013字第**）。合同签订后，原告依照合同约定履行了出借义务，被告未按合同约定履行还款义务，构成违约。为此，诉至法院。被告金某辩称，在2020年11月3日之前，被告没有接到原告方任何通知，原告诉状是在2020年9月6日书写，2020年9月21日被告还款1200元，2020年11月12日被告还清所欠本息9600元，现被告无任何违约还款情形，望法院驳回起诉，被告按照原被告签订的个人购房借款合同继续履行按月还款责任。被告并未连续三个月不还本息，其主张拍卖抵押房屋不应予支持，原告主张律师费过高，因原告从未向被告催交过，原告所交的诉讼费以及律师费均属于扩大损失，且该费用金额过高，远高于其逾期未还贷款5000元，被告不应承担律师费用。根据诉辩双方意见，本庭归纳本案庭审争议焦点为：1.原告要求被告金某一次性偿还原告全部借款本金40634.89元及利息9.24元（利息计算至2020年11月13日，以后利息、罚息按照合同约定方式计算至借款全部清偿完毕之日止）；2.原告要求被告金某承担本案的律师代理费3000元；3.原告要求对被告金某抵押的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，以上请求有无事实及法律依据，是否应当支持。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提供的借款合同中第十五条、第十六条约定，借款人违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告提出异议，认为在起诉之前，没收到原告的还款通知，在诉讼过程中，已结清全部逾期欠款，现被告无任何违约还款情形，望法院驳回起诉，被告按照原被告签订的个人购房借款合同继续履行按月还款责任。被告并未连续三个月不还本息，其主张拍卖抵押房屋，不应予以支持。本院经审查认为，该笔贷款属于按揭贷款，按月还款，被告自2013年6月开始履行该合同，且本次不再履行还款义务的时间较长，已构成违约，故被告的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。2.原告提供的借款合同中第六条第二款约定：“借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担”。原告据此主张本案的律师费应由被告承担，被告提出异议，认为被告在诉讼过程中，已结清全部逾期欠款，现被告无任何违约还款情形，且逾期金额较少，不同意承担律师费。本院经审查认为，原、被告所签订的是《个人购房借款（综合）合同》，合同属格式条款、篇幅较长、条款较多，案涉承担律师费的条款不醒目，没有加粗加黑，且原告亦没有证据证明对该条款进行了提示和说明，故该条款对被告不产生法律效力，不能作为定案的依据。依据经庭审确认的证据，结合当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：被告金某因购买商品房向原告借款，2013年4月16日，原告与被告金某签订《个人购房借款（综合）合同》，2013年5月17日，原告向被告金某发放贷款120000元。合同约定：借款期限为2013年5月17日至2023年5月17日，借款月利率为7.05‰，还款方式为等额本息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。合同同时约定，借款人违反本合同任一约定，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期的债务的本金、利息和费用。被告金某以其购买的位于宁陵县城关镇××路××小区××单元××室的房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：宁陵县房他证2：宁陵县房他证2013字第**围包括本合同所列的借款本金、利息、罚息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款合同履行中，金某未能按照合同约定归还贷款本息，在诉讼过程中，被告结清全部逾期本息，截止到2020年11月13日，被告尚欠原告借款本金40634.89元及利息9.24元未归还。另查明，因被告未按合同约定履行还款义务，原告提起诉讼，已实际支付律师代理费3000元。本院认为，原告宁陵县农村信用合作联社与被告金某签订了《个人购房借款（综合）合同》，该合同是双方真实意思表示，合同不违背相关法律规定，合法有效。原告按合同约定履行了付款义务，被告金某不按合同约定的期限和额度还款，已构成违约，应依法承担违约责任。因双方在合同中约定，借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。借款人违反本合同任一约定，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期的债务的本金、利息和费用，故原告要求被告金某归还全部借款本金40634.89元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息的约定，不违反相关法律法规的规定，原告要求被告金某支付从借款欠息之日起至付清之日止实际产生的借款利息和罚息，本院予以支持。合同还约定，被告金某以其购买的房产为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。因此，原告要求对被告金某抵押的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因被告不按合同约定履行还款义务，原告提起诉讼并已实际支付律师代理费3000元，原告要求被告承担律师代理费的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告金某于本判决生效之日起七日内偿还原告宁陵县农村信用合作联社借款本金40634.89元，并支付给原告截止到2020年11月13日的利息9.24元及从2020年11月14日起至实际付清之日止所产生的借款利息和罚息（利息按约定的月利率7.05‰计算，罚息按原借款利率基础上加收50%）；二、原告宁陵县农村信用合作联社对被告金某所有的位于宁陵县城关镇崇文路祥和小区2幢3单元301室的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权（房屋他项权证号：宁陵县房他证2013字第1**：宁陵县房他证2013字第**le='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告金某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取519元，由被告金某负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  马建学二〇二〇年十一月十八日书记员  赵 凯