苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初9923号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路**。主要负责人：朱春赋，行长。委托诉讼代理人：沈秋萍，江苏天辩律师事务所律师。被告：张威，男，1981年7月20日出生，汉族，住阜宁县。原告中国银行股份有限公司吴江分行（下称中行吴江分行）与被告张威金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理，依法适用简易程序于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人沈秋萍、被告张威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、张威偿还借款本金771983.25元，并支付相应欠息（截至2020年7月9日利息为22768.66元、罚息为1343.79元；自2020年7月10日起至实际给付之日止，以本金771983.25元及应付未付利息为基数，按合同约定的贷款利率加收50%计算）；2、张威赔偿律师费损失39743元；3、若张威未履行上述债务，则中行吴江分行有权就张威抵押的位于苏州市吴江区不动产以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由张威承担。事实与理由：2015年11月19日，中行吴江分行与张威签订一份《个人一手住房贷款合同》（下称《贷款合同》），主要约定：张威向中行吴江分行贷款969000元用于购买位于苏州市吴江区房屋，借款期间为240个月，还款方式为按月等额本金还款，合同还对违约责任等作出明确约定。2015年11月19日，中行吴江分行依约向张威发放贷款969000元。截至起诉之日，张威已多期未支付借款本息，中行吴江分行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。张威辩称，对借款事实和还款情况没有异议。中行吴江分行主张加收贷款利率50%的罚息没有依据，另律师费不予承担。张威希望还清逾期款项后按合同继续履行。本院经审理认定事实如下：2015年11月19日，张威（借款人）与中行吴江分行（贷款人）签订《贷款合同》（编号：2015年住字25－282号），主要约定：张威向中行吴江分行贷款969000元用于购买位于苏州市吴江区房屋，借款期限240个月（自贷款人实际放款日起算），贷款利率采取浮动利率（首次定价日为实际放款日，每年1月1日重新定价一次），贷款利率＝各定价日采用的参考利率×（1－下浮比例），参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，下浮比例为5%。还款方式为按月等额本金还款，各期应还本金＝全部贷款金额/还款总期数，各期应还利息＝上期还款后剩余本金×适用利率×本期计息期限，适用利率指本合同约定的还款周期内适用的贷款利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，按罚息利率计收利息的，利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。上述合同签订后，双方于2017年6月28日就张威所购上述房屋办理了不动产登记证明，不动产登记证明号为苏（2017）吴江区不动产证明第9020228号，担保债权的数额为969000元。2015年11月19日，中行吴江分行依约向张威发放贷款969000元，相应《借款借据》载明：借款金额969000元，借款期限2015年11月19日至2035年11月19日，月利率为3.87917‰。审理中，中行吴江分行确认：贷款发放后，张威已付清前48期（第48期还款日为2019年11月10日）贷款本息〔其中本金共计192996元，利息共计162249.45元（含本金罚息318.34元、利息罚息224.57元）〕；2020年6月4日，张威又归还第49期本金4020.75元，利息779.91元，之后再无还款。2020年1月13日，中行吴江分行委托江苏天辩律师事务所向张威邮寄《律师函》，该《律师函》载明：截至2019年12月19日，你已连续3个付款期未偿还贷款本息，你必须在2020年1月20日前向中行吴江分行偿还所拖欠贷款本息。逾期不还，将依据借款合同的约定，宣布该合同项下贷款本息全部提前到期。上述《律师函》于2020年1月16日被退回。2020年6月30日，中行吴江分行又委托江苏天辩律师事务所向张威邮寄《律师函》，该《律师函》载明：截至2020年6月30日，你已连续7个付款期未偿还贷款本息，你必须在2020年7月7日前向中行吴江分行偿还所拖欠贷款本息。逾期不还，将依据借款合同的约定，宣布该合同项下贷款本息全部提前到期。上述《律师函》于2020年7月1日被退回。现中行吴江分行以涉案贷款提前到期为由诉至本院，并委托江苏天辩律师事务所代理诉讼，约定律师代理费39743元。本院受理后，根据张威在中行吴江分行预留的送达地址确认书向张威邮寄送达起诉状副本等应诉材料，投递员于2020年8月26日投递时，因无法联系到收件人，上述材料被退回。以上事实，由中行吴江分行提供的《贷款合同》、《借款借据》、不动产登记证明、文书送达地址确认书、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单、贷款账户查询截屏、《律师函》及EMS单、《委托代理合同》及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告中行吴江分行与被告张威签订的《贷款合同》依法成立并生效，双方应严格按照合同约定履行义务。原告中行吴江分行依约向被告张威发放贷款后，被告张威应按约履行还本付息义务，被告张威未按约还款已构成违约，原告中行吴江分行有权宣布《贷款合同》项下的贷款本息全部提前到期，并有权要求被告张威承担逾期还款违约责任。因原告中行吴江分行委托江苏天辩律师事务所邮寄的《律师函》，仅载明将按照合同约定宣布贷款本息全部提前到期，但未明确贷款本息提前到期日，故不产生相应法律效力。现原告中行吴江分行以诉讼方式宣布案涉贷款本息全部提前到期，本院视本案起诉状副本送达被告张威之日即2020年8月26日为提前到期日。现原告中行吴江分行要求被告张威归还借款本金771983.25元（969000元－192996元－4020.75元），并支付利息（自2019年11月10日起至2020年8月25日止，以合同约定的等额本金和贷款利率方式计算，再扣除779.91元）、罚息（含复利）（2019年11月10日至2020年8月25日期间，以合同约定的等额本金方式确定的各期应付未付本金、利息为基数，自逾期之日起至2020年8月25日止，按合同约定的罚息利率计算；自2020年8月26日起至实际给付之日止，以本金771983.25元及借期内应付未付利息为基数，按合同约定的罚息利率计算）的请求，于法有据，本院予以支持。原告中行吴江分行主张的律师费损失在《贷款合同》中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告中行吴江分行未提供支付凭证，但律师已为其提供代理服务，律师费属双方有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。因原、被告双方已就本案抵押物办理了不动产登记证明，故原告中行吴江分行有权就该抵押物以折价或者以拍卖、变卖的价款在969000元范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：一、被告张威于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金771983.25元，并支付利息（自2019年11月10日起至2020年8月25日止，以合同约定的等额本金和贷款利率方式计算，再扣除779.91元）、罚息（2019年11月10日至2020年8月25日期间，以合同约定的等额本金方式确定的各期应付未付本金、利息为基数，自逾期之日起至2020年8月25日止，按合同约定的罚息利率计算；自2020年8月26日起至实际给付之日止，以本金771983.25元及借期内应付未付利息为基数，按合同约定的罚息利率计算）。二、被告张威于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失39743元；（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国银行股份有限公司吴江分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××65）三、若被告张威未按期履行上述债务及本案诉讼费用，则原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就被告张威抵押的位于苏州市吴江区不动产[不动产登记证明号：苏（2017）吴江区不动产证明第9020228号]以折价或者以拍卖、变卖的价款在969000元范围内优先受偿。如果被告张威未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6079元，诉讼保全费4770元，合计10849元，由被告张威负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××66）。原告中国银行股份有限公司吴江分行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  姚民二〇二〇年十一月十三日书记员  周迪附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。