文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初10241号            案由              金融借款合同纠纷              立案日期              2020年7月6日                  当事人              原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路**。      主要负责人：朱春赋，行长。      委托诉讼代理人：陆璇，江苏锦同律师事务所律师。      委托诉讼代理人：关鹏翔，江苏锦同律师事务所实习律师。      被告：管洪涛。      被告：李春丽。                  原告      诉请              本金              328630.75元                  利息              截止2020年9月22日为10068.51元                  罚息              截止2020年9月22日本金罚息为456.38元，利息罚息为343.86元，之后对借款本金及应付未付利息按合同约定利率水平加收50%计付罚息，并继续计算至实际给付之日止                  律师费              19400元                  抵押权实现              就前述债权对抵押的座落于苏州市吴江区黎里XX弄（明丰花园）1XX室的不动产[苏房他证吴江字第X**]拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。                  被告      答辩              未作答辩，亦未提供任何证据                  基本      案情              借款合同及抵押合同约定              2016年6月7日，中国银行股份有限公司吴江分行（贷款人、抵押权人，以下简称中行吴江分行）、管洪涛（借款人、抵押人）、李春丽军（借款人、抵押人）签订《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2016年二住字04035号）一份，约定：贷款人根据借款人的申请,同意向其发放个人购置房屋的贷款40万元，用于购买座落于苏州市吴江区黎里XX弄（明丰花园）1XX室的房屋。贷款期限为240个月，自2016年6月24日至2036年6月24日。贷款利率为浮动利率，首次定价日、重新定价日的贷款利率均以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%确定，重新定价的日期为每年的1月1日。还款方式为等额本金还款，还款日为每月8日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息率/360。罚息利率在本合同约定贷款利率基础上加收50%确定。借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，有权对抵押房屋行使抵押权。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保期间为2016年6月24日至2036年6月24日。抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。《文书送达地址确认书》载明的借款人住址、电话为通讯及联系地址，该送达地址适用于贷款合同成立时至主债务全部履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理和执行阶段，借款人确认如果文书未被实际签收的，文书退回之日视为送达之日。抵押物清单载明抵押物为座落于苏州市吴江XX弄（明丰花园）1XXX室的房屋、建筑面积为91.60平方米、抵押物价值为51万元。合同贷款人及抵押权人处盖有中行吴江分行零售贷款业务合同专用章，借款人及抵押人处有管洪涛、李春丽签名。                  抵押      登记      情况              苏州市吴江区住房和城乡建设局的房屋他项权证[权证号：苏房他证吴江字第**]载明：房屋为座落于苏州市吴江区黎里XX弄（明丰花园）1XX室，他项权种类为抵押权，他项权利人为中行吴江分行，房屋所有权人为管洪涛、李春丽，担保债权数额40万元，抵押方式为一般抵押，担保范围详见抵押合同。                  履行      情况              2016年6月24日，中行吴江分行向管洪涛、李春丽发放贷款40万元，借款期限自2016年6月24日至2036年6月24日。      贷款发放后，管洪涛、李春丽已将截止2019年12月8日的贷款本息结清，自2020年1月8日起的贷款本息均逾期未归还。中行吴江分行确认管洪涛、李春丽结欠借款本金328630.75元。                  其他      事实              中行吴江分行起诉后，本院按管洪涛、李春丽在《文书送达地址确认书》中预留的送达地址向其邮寄了起诉状副本等应诉材料，信件于2020年9月4日被退回。中行吴江分行主张以诉讼的方式宣布贷款提前到期，以2020年9月22日为提前到期日。      2012年6月8日、7月6日，中国人民银行调整五年以上期贷款基准利率为6.89%、6.55%，2014年11月22日、2015年3月1日、2015年5月11日、2015年6月28日、2015年8月26日、2015年10月24日，中国人民银行分别调整五年以上期贷款基准利率为6.15%、5.9%、5.65%、5.4%、5.15%、4.9%。2015年10月24日至今，中国人民银行未调整过五年以上期贷款基准利率。                  委托代理合同              中行吴江分行与江苏锦同律师事务所签订《委托代理合同》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为19400元。                  裁判      依据              《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条                  本院      判决              一、被告管洪涛、李春丽于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金328630.75元，并支付利息【自2019年12月9日起至2020年9月21日止以《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2016年二住字04035号）约定的等额本金计算方式按照年利率4.655%计算】、罚息【自2019年12月9日起至2020年9月21日止以《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2016年二住字04035号）约定的等额本金计算方式确定的按月计收的各期应还未还本息为基数，自各期逾期之日起按年利率6.9825%计算；自2020年9月22日起至实际清偿之日止以本金328630.75元及上述应付未付利息之和为基数按年利率6.9825%计算】。      二、被告管洪涛、李春丽于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失19400元。      （上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62XX60）      三、如被告管洪涛、李春丽未按期履行上述第一、二项付款义务,则中国银行股份有限公司吴江分行有权就本判决确定的债权以位于苏州市吴江XX弄（明丰花园）1XX室的不动产[他项权证号：苏房他：苏房他证吴江字第**变卖或折价所得价款在《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2016年二住字04035号）约定的担保范围内优先受偿;不足部分，由被告管洪涛、李春丽继续清偿。      如果被告管洪涛、李春丽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。      案件受理费减半收取3198元、诉讼保全费2370元，合计5568元，由被告管洪涛、李春丽负担，于本判决生效后十五日内付至本院（汇入户名苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：6XX163）。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效后十五日内退还。                  上诉事项              如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：105XX76），并将已交上诉费的凭证提交我院，逾期不交按自动放弃上诉处理。      审 判 员 潘景信二〇二〇年十一月十四日法官助理 孙 曜书 记 员 张雅铭附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。