青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初3861号 原告：中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司，住所地：青海省西宁市。 法定代表人：包汉珍，该公司总经理。 委托诉讼代理人：夏晓伟。 被告：张静，女，汉族，1977年7月11日出生,公民身份号码：×××，住青海省湟源县。 原告中国人民财产保险股份有限公司西宁分公司（以下简称：原告）与被告张静（以下简称：被告）追偿权纠纷一案，原告于2020年8月19日向本院提起民事诉讼，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人夏晓伟到庭参加诉讼。被告经本院依法传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张静向原告支付保险理赔款26510.23元、保险费2894元，合计29404.23元；2.请求判令被告以保险理赔款和保险费之和29404.23元为基数，按年化利率24%自2020年3月8日起至2020年8月18日的违约金3058.04元，总计32462.27元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年06月19日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，中国光大银行股份有限公司西宁分行（以下简称“光大银行”）作为被保险人。原告根据被告的投保要求出具《个人信用贷款保证保险保险单》，约定被告向光大银行申请个人信用贷款47000.00元，原告就该贷款提供保证保险，被告每月应支付保费790.97元，直至理赔之日。如果被告未按约定还款连续预期达到80日，视为保险事故发生，由原告向光大银行归还应由被告承担的全部贷款本息和罚息。原告向光大银行理赔后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按年化利率24%向原告支付违约金。 被告基于上述保险，与光大银行签订《个人贷款合同》，光大银行向被告提供贷款47000元。被告取得贷款后未依约偿还贷款，光大银行基于保证保险合同向原告进行索赔，原告向光大银行理赔26510.23元。光大银行收到理赔款后，将对被告的追偿权利转让给原告。经原告向被告催讨无果，迫于无奈向贵院起诉，请贵院支持原告如上诉请求。 被告未答辩。 对原告提交的证据本院将根据证据的真实性、客观性、关联性，结合案件事实及认证情形综合确认原告提交的证据效力。 被告未质证。 本院经审理认定事实如下：2018年6月中旬，被告因向中国光大银行股份有限公司西宁分行（以下简称“光大银行”）申请贷款，2018年06月15日与原告签订了合同编号：630117002018202《信用保证合同》，双方约定，被告因临时性资金需要，特向光大银行申请“个人保证保险小额贷款”。申请金额47000元，贷款期限为26个月。为此，被告于2018年06月19日与光大银行签订了合同编号：55821816000080《借款合同》。为保证借款合同项下借款的归还，被告向原告投保了保证保险。光大银行作为被保险人。原告根据被告的投保要求出具了保单号：PBBR201863010000000302《个人信用贷款保证保险保险单》，约定被告向银行申请个人信用贷款47000.00元，原告就该贷款提供保证保险，被告每月应支付保费790.97元，直至理赔之日。如果被告未按约定还款连续预期达到80日，视为保险事故发生，由原告向银行归还应由被告承担的全部贷款本息和罚息。原告向银行理赔后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按年化利率24%向原告支付违约金。 被告签署上述合同后，光大银行向被告发放了47000元的贷款。被告取得该笔贷款后，剩余贷款本金25967.77元，贷款利息516.92元，逾期罚息25.54元未依约偿还。光大银行依据《保证保险合同》的约定，向原告进行索赔，原告依约向光大银行理赔了26510.23元。光大银行收到该笔理赔款后，向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》将对被告的追偿权利转让给了原告。原告取得追偿权利后向被告催讨代偿款，被告拒不还款，原告诉诸法院，导致纠纷产生。 庭审中原告将与被告签订的保险单特别约定中的年化利率24%当庭作出调整降为年化率不超过15.4%，变更违约金为1257.84元，每日千分之零点四，诉讼请求总计为30662.07元。 案件争议焦点：1.原告请求判令被告支付保险理赔款26510.23元、保险费2894元的诉请，有无事实依据；2.原告请求判令被告以保险理赔款和保险费之和29404.23元为基数，按年利率24％自2020年3月8日至2020年8月18日的违约金3058.04元诉请，有无法律依据。 1.原告请求判令被告支付保险理赔款26510.23元、保险费2894元的诉请，有无事实依据 本院认为，原、被告双方签订的《信用保证合同》及被告与银行签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律的强制性规定，依法成立的合同，双方均应依约履行。被告在取得贷款后，未按约定偿还，对此次纠纷的产生应承担全部责任。被告经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”据此，被告因拒不到庭参加诉讼所产生的不利后果，由其自行承担相应的法律责任。原告提交了光大银行出具的《代偿债务与权益转让确认书》及《代偿债务通知书》，证明了原告已按照保险责任替被告偿还了借款的事实，对该事实本院予以确认。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”据此，对原告要求被告支付保险理赔款26510.23元的诉讼请求，予以支持；原告要求被告支付保险费2894元，其依据的是原、被告双方对每期保费790.97元的约定而来。同时，该险种及费率已在中国保监会备案并获得批复，据此，原告的诉请与法有据，本院予以支持。 2.原告请求判令被告以保险理赔款和保险费之和29404.23元为基数，按年利率24％自2020年3月8日至2020年8月18日的违约金3058.04元的诉请，有无法律依据 本院认为，在案件庭审过程中，原告以其主张的年利率24%超过现行法律规定为由，将年利率主动下调为15.4%，违约金调整为1257.84元。原告下调利率、调整违约金的行为，系原告对其债权的处分，并不违反法律规定，本院对此予以确认。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百六十一条之规定，判决如下： 被告张静于本判决生效后十日内，向原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司支付代偿款26510.23元、保险费2894元、违约金1257.84元，合计30662.07元。 本案诉讼费612元，减半收取306元，由被告张静承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员 董晓冬 二〇二〇年十一月九日 法官助理 马怡慧 书 记 员 薛世蕾 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 3、《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十一条人民法院适用简易程序审理案件，应当在立案之日起三个月内审结。