江西省全南县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0729民初1268号原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，住所地：全南县城厢镇寿梅路**。法定代表人：姜思义，系公司董事长。委托诉讼代理人：叶世华，男，系公司职工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：钟火强，男，系新城区支行客户经理，代理权限：特别授权。被告：陈东兵，男，1974年8月15日出生，汉族，住全南县。被告：江水红，女，1978年10月10日出生，汉族，住全南县。原告江西全南农村商业银行股份有限公司（以下简称全南农商银行）与被告陈东兵、江水红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告全南农商银行的委托诉讼代理人钟火强及被告江水红到庭参加诉讼，被告陈东兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人借款合同》（编号：第141272019012610010001号）；2、判令被告归还贷款本息1530714.73元，其中本金1300000元，利息230714.73元（利息、罚息、复利算至2020年9月23日止）及之后产生的利息、罚息、复利（以我行核心业务系统计算为据）；3、判令原告对被告陈东兵所有的位于全南县住坝（证号：赣（2019）全南县不动产权第0000326号）房产和土地折价、拍卖或者变卖有优先受偿权。事实和理由：被告以承包盛大科技高岭土矿废料加工（转贷）为由，向原告申请抵押贷款，于2019年1月26日与原告签订了《个人借款合同》，金额1300000元，期限自2019年1月26日起至2022年1月25日止。原告按约定于2019年1月29日向被告发放贷款金额1300000元，期限为一年，年利率8.25%。被告陈东兵、江水红签订了《同意抵（质）押意向书》和《抵押合同》将陈东兵所有的位于全南县住坝（证号：赣（2019）全南县不动产权第0000326号）房产作贷款抵押，并办理了抵押登记。上述贷款，经原告多次催收，被告未能按约定归还贷款本息。原告依据《合同法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告陈东兵未作答辩，也未提交证据。被告江水红答辩称，这笔贷款的钱用在哪里，我是不知道的，贷款金额我也是不知道的。当时签字的时候是被告陈东兵要求我签的，我就签了一份同意抵押意向书。我不愿意承担这笔贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告全南农商银行提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明、法人代表身份证复印件、被告身份证复印件、被告结婚证复印件、同意抵（质）押意向书复印件、不动产证复印件、抵押人承诺书复印件、抵押物清单复印件、不动产登记证书复印件、最高额抵押合同复印件、贷款交易明细表、贷款试算表，被告江水红无异议，被告陈东兵未到庭进行质证，视为其放弃质证权利，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月26日，被告陈东兵以承包盛大科技高岭土矿废料加工为由，向原告全南农商银行申请贷款1300000元。同日，被告陈东兵与原告全南农商银行签订了一份[2019]全农商行新城区支行个借字第141272019012610010001号《个人借款合同》，约定：“借款金额为壹佰叁拾万元整（1300000元）；借款期限为36个月，自2019年1月26日起至2022年1月25日，具体借款日期以借款凭证为准；借款用途为承包盛大科技高岭土矿废料加工（转贷）；借款利率为浮动利率；还款方式为到期还本，按季结息；若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按合同利率加收罚息；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利；罚息利率为借款利率水平上加收50%”。被告陈东兵在借款人处签名、捺印。2019年1月26日，被告陈东兵、江水红作为抵押人向原告全南农商银行出具了一份《同意抵（质）押意向书》，被告陈东兵向原告全南农商银行出具了一份《抵押人承诺书》。同日，被告陈东兵（甲方）与原告全南农商银行（乙方）签订了一份编号为［2019］全农商行新城区支行抵字第Ｄ14127201901260001号《抵押合同》，约定：为确保2019年1月26日陈东兵与乙方签订的编号为［2019］全农商行新城区支行字个借第141272019012610001号合同的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务借款最高额为壹佰叁拾万元，借款用途为承包盛大科技高岭土矿废料加工（转贷），借款期限为36个月，自2019年1月26日起至2020年1月25日；担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权的所有费用；抵押物为被告陈东兵所有的位于全南县的房屋（房产证号：赣（20**）全南县不动产权第0000326号，面积：1006.32㎡）。该抵押于2019年1月29日办理了赣（2019）全南县不动产证明第0000543号不动产登记证明。2019年1月29日，原告全南农商银行向被告陈东兵发放贷款1300000元；约定贷款期限为2019年1月29日至2020年1月28日；借款利率为年利率8.265%；按月结息。贷款发放后，被告陈东兵未按期支付利息及归还借款本金。截止2020年9月23日，被告陈东兵仅支付利息3.24元，未归还借款本金。本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告全南农商银行与被告陈东兵签订《个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律规定，且原告全南农商银行按约向被告陈东兵发放了借款1300000元，被告陈东兵应按照合同约定履行支付借款利息的义务。现被告陈东兵未按约支付利息，已构成违约，故对原告全南农商银行要求解除与被告陈东兵签订的[2019]全农商行新城区支行个借字第141272019012610010001号《个人借款合同》，本院予以支持。且被告陈东兵应归还借款本金1300000元及相应利息。其中，2019年1月29日起至2020年1月28日止按年利率8.265%计算利息，逾期利息可计收复利，利息、复利合计不超过年利率24%；2020年1月29日起至钱款还清之日止按罚息利率即年利率12.3975%（年利率8.265%上浮50%）计收利息；已支付的利息3.24元可抵扣相应的利息。关于被告江水红是否承担还款责任的问题，虽然该笔借款发生在被告陈东兵与被告江水红婚姻关系存续期间，但被告江水红未在借款申请书及借款合同中签字，原告全南农商银行也未提供证据证明被告陈东兵的该笔借款用于夫妻共同生产经营或家庭生活消费，故该笔借款应认定为被告陈东兵的个人债务而非夫妻共同债务，原告全南农商银行要求被告江水红承担还款责任的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告陈东兵同意以其所有的位于全南县的房屋［房产证号：赣（2019）全南县不动产权第00003**，面积：1006.32㎡］作抵押，并设立了赣（2019）全南县不动产证明第0000543号抵押登记，原告全南农商银行有权就该抵押财产在主债权数额1300000元内行使优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告江西全南农村商业银行股份有限公司与被告陈东兵于2019年1月26日签订的[2019]全农商行新城区支行个借字第141272019012610010001号《个人借款合同》；二、被告陈东兵应于本判决生效之日起五日内向原告江西全南农村商业银行股份有限公司归还借款本金1300000元及自2019年1月29日起至2020年1月28日止按年利率8.265%计算利息，逾期利息可计收复利，利息、复利合计不超过年利率24%；2020年1月29日起至钱款还清之日止按罚息利率即年利率12.3975%计收利息；已支付的利息3.24元可抵扣相应的利息；三、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权对被告陈东兵所有的位于全南县的房屋［房房产证号：赣（2019）全南县不动产权第00003**面积：1006.32㎡］在主债权数额1300000元内行使优先受偿权；四、驳回原告江西全南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9288元（原告已预付），由被告陈东兵负担，此款限与上述款项一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 员  钟婷二〇二〇年十一月二日代理书记员  李琪代理书记员  林怡附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。