河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初21459号原告：郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行，住所地郑州高新技术产业开发区西三环电厂南路交叉口东南角大学科技园****楼****。负责人：周岩，行长。委托诉讼代理人：张亚洲，河南啸谦律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：秦可，河南啸谦律师事务所律师，特别授权。被告：乔振委，男，1977年12月17日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：陈俊红，女，1979年10月16日出生，汉族，住郑州市。被告：河南顺毅市场管理有限公司，住所地郑州市金水区红旗路**科技楼**。法定代表人：杨德平。被告：李慧敏，女，1963年12月13日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。被告：杜婕，女，1982年3月24日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告：闫丹，女，1985年7月18日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。被告：吕大卫，男，1981年9月23日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告：何丹丹，女，汉族，1984年1月21日出生，住河南省新密市。被告：成清豪，男，汉族，1982年4月11日出生，住郑州市郑州矿区。原告郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行与被告乔振委、陈俊红、河南顺毅市场管理有限公司、李慧敏、杜婕、闫丹、吕大卫、何丹丹、成清豪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行的委托诉讼代理人张亚洲，被告乔振委、陈俊红到庭参加诉讼；被告河南顺毅市场管理有限公司、李慧敏、杜婕、闫丹、吕大卫、何丹丹、成清豪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告基于《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《合作协议书》、《担保意向书》、《自愿担保确认函》起诉，其向本院提出以下诉讼请求：1、请求依法判令被告乔振委向原告偿还借款本金1299918.04元、利息（含罚息、复利）38479.44元（该利息暂计算至2020年7月1日，自2020年7月2日起至贷款本息全部清偿完毕之日止的利息（含罚息、复利）仍按合同的约定计算）以及律师费27600元，以上共计1365997.48元；2、请求依法判令原告对登记在被告乔振委名下位于新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元106房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005978号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元166房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005973号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元102房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005977号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元103房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005962号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元107房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005976号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元101房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005979号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元105房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005972号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、请求依法判令被告陈俊红、河南顺毅市场管理有限公司、李慧敏、杜婕、闫丹、吕大卫、何丹丹、成清豪对被告乔振委所欠原告的上述债务承担连带保证责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。被告乔振委辩称，对原告诉请的借款事实没有异议。但我在向原告贷款时与原告签订的有贷款保险合同，每年向原告缴纳保险费35000元左右，自贷款时到现在已缴纳有3年，该合同有约定若在贷款期间出现意外或者还款日不能按期还款，起到一个担保作用，现在我的资金出现问题，导致不能按时还款，保险合同理应发挥作用，替我代偿。另我名下有七套商铺作抵押，可由原告处理偿还欠款。被告陈俊红的答辩意见同上述乔振委的意见一致。被告河南顺毅市场管理有限公司、李慧敏、杜婕、闫丹、吕大卫、何丹丹、成清豪未到庭、未答辩、未举证。经审理查明，本院对案件事实认定如下：2017年4月14日，原告与被告乔振委签订了《个人综合消费循环贷借款合同》，主要约定：原告将个人综合授信额度中核定的循环贷额度130万元划付至循环贷指定的被告银行卡上，该银行卡刷卡消费后，根据本合同约定规则自动生成一笔或多笔人民币个人贷款，有效期自2017年4月14日起至2020年4月14日止，初始贷款利率为7.482%。贷款发生逾期的，被告乔振委应自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止向原告支付罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%；原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。同日，原告与被告乔振委签订了《最高额抵押合同》，主要约定：被告乔振委自愿将其名下位于新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元106、166、102、103、107、101、105号的房屋为其与原告于2017年4月14日至2020年4月14日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）提供最高额抵押担保，抵押担保范围均为主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等）。2017年5月8日，原告与被告乔振委就上述涉案房屋办理了不动产抵押登记手续，证号为豫（2017）新郑市不动产证明第0033000号。2017年4月14日，原告与被告陈俊红签订了《最高额保证合同》，主要约定陈俊红自愿为乔振委于2017年4月14日至2020年4月14日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）提供保证担保，保证担保范围包括主债务本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等），保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2016年6月27日，被告河南顺毅市场管理有限公司、李慧敏、杜婕、闫丹、吕大卫与原告签订《最高额保证合同》，担保原告和合作项下的单笔授信于2016年6月21日至2019年6月21日期间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）。上述担保人的担保方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）。保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2017年4月28日，原告与被告河南顺毅市场管理有限公司签订了《合作协议书》，双方就为用信客户办理经营贷款、个人综合消费循环贷款开展合作业务。同日，被告河南顺毅市场管理有限公司、李慧敏、杜婕、闫丹、吕大卫与原告签订《最高额保证合同》，担保原告和债务人合作项下的单笔授信于2017年4月28日至2020年4月28日期间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议（包括个人综合授信额度合同、个人借款合同、小企业综合授信额度合同、小企业借款合同、银行承兑协议、借款展期协议等）。上述担保人的担保方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）。保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2017年5月11日，被告河南顺毅市场管理有限公司向原告出具《自愿担保确认函》，承诺自愿为被告乔振委的涉案借款提供连带责任保证。2017年6月27日，被告何丹丹、成清豪与原告签订《最高额保证合同》，担保原告和债务人河南顺毅市场管理有限公司合作项下的单笔授信于2017年6月27日至2020年4月28日期间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议（包括个人综合授信额度合同、个人借款合同、小企业综合授信额度合同、小企业借款合同、银行承兑协议、借款展期协议等）。上述担保人的担保方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）。保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。另查明，起诉后，被告有还款，截至2020年11月30日，被告尚欠原告借款本金1289918.04元、利息（含罚息、复利）102629.08元。原告为实现债权支出律师费27600元。本院认为：原、被告双方签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《合作协议书》、《担保意向书》、《自愿担保确认函》均系各方真实意思表示，且约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法、有效，应受法律保护。当事人双方均应按照合同约定内容，全面及时履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约向被告乔振委发放贷款，被告乔振委使用贷款后，未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告主张被告乔振委偿还借款本息，符合双方合同约定，本院予以支持，但不得违反国家利率管理规定。原告主张被告乔振委支付律师费27600元，有《法律事务委托合同》、转账凭证、律师费发票相佐证，本院予以支持。被告乔振委将其名下涉案房产抵押给原告，并办理了不动产抵押登记，故原告主张对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。原告主张被告陈俊红、河南顺毅市场管理有限公司、李慧敏、杜婕、闫丹、吕大卫对涉案债务承担连带保证责任，有《最高额保证合同》、《自愿担保确认函》相印证，且尚在保证期间内，故对原告该项诉请，本院予以支持。关于被告何丹丹、成清豪是否应当承担连带保证责任的问题，因本案中《个人综合消费循环贷借款合同》签订于2017年4月14日，被告何丹丹、成清豪与原告签订的《最高额保证合同》担保范围为2017年6月27日至2020年4月28日期间原告与河南顺毅市场管理有限公司合作项下单笔客户签订的各类合同，不包含本案借款合同，故原告主张被告何丹丹、成清豪承担连带保证责任，于法无据，本院不予支持。对于被告乔振委、陈俊红辩称其贷款时与原告签订有贷款保险合同且每年向原告缴纳有保险费的意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。被告河南顺毅市场管理有限公司、李慧敏、杜婕、闫丹、吕大卫、何丹丹、成清豪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告乔振委于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行贷款本金1289918.04元、利息（含罚息、复利）102629.08元，（暂计算至2020年11月30日），自2020年12月1日起至本息清偿之日止的利息（含罚息、复利）按照合同约定及国家利率管理规定计算；被告乔振委于本判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行律师代理费用27600元；原告郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行有权对被告乔振委名下位于新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元106房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005978号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元166房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005973号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元102房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005977号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元103房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005962号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元107房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005976号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元101房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005979号）、新郑市龙湖镇泰山路南侧金立方小区2号楼1单元105房产（不动产权证书号：豫（2017）新郑市不动产权第0005972号）折价、拍卖、变卖所得价款在其上述债权范围内优先受偿；被告陈俊红、河南顺毅市场管理有限公司、李慧敏、杜婕、闫丹、吕大卫对本判决第一、二项所确定的债务承担连带保证责任；驳回原告郑州银行股份有限公司大学科技园小微支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17094元，减半收取计8547元，保全费用5000元，以上共计13547元，由被告乔振委、陈俊红、河南顺毅市场管理有限公司、李慧敏、杜婕、闫丹、吕大卫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 高 山二〇二〇年十一月三十日书记员 李真真