重庆市奉节县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0236民初4575号 原告：重庆银行股份有限公司奉节支行,住所地重庆市奉节县永安镇乔木街****，统一社会信用代91500236588920819G。 代表人：补冯林，行长。 委托诉讼代理人：曹启坤，重庆夔府律师事务所律师。 被告：赵云，男，1978年2月26日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。 被告：刘泽芳，女，1982年6月3日出生，汉族，居民，住重庆市奉节县。 原告重庆银行股份有限公司奉节支行（以下简称重庆银行奉节支行）与被告赵云、刘泽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行奉节支行的委托诉讼代理人曹启坤、被告赵云到庭参加诉讼,被告刘泽芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告重庆银行奉节支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赵云、刘泽芳共同偿还原告借款本金82155.77元，及截止2020年8月11日利息4893.05元、罚息1387.28元、复利332.90元，并自2020年8月12日起以借款本金82155.77元为基数按照年利率13.77%计付利息至全部付清之日止，并对应付未付利息按照年利率13.77%计收复利；2.判令被告赵云、刘泽芳支付原告为实现债权产生的律师代理费5000元；3.依法判令被告在上述1、2项请求范围内对被告所有位于奉节县XX镇XX街X号X单元XX号房屋以折价或拍卖、变卖价款所得享有优先受偿权；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年11月27日，被告赵云以借款人，刘泽芳以共同还款人身份因房屋装修向原告申请贷款，被告赵云提供其所有位于奉节县XX镇XX街X号X单元XX号房屋予以抵押担保。经原告审核，同意了被告的贷款申请。2015年11月30日，原告与被告签订了《重庆银行股份有限公司个人消费贷款合同》一份，约定贷款金额为200000元，贷款期限72个月，等额本息还款法，贷款利率按照提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮4.28个百分点执行，逾期罚息和复利在贷款执行利率基础上加收50%……。同日，被告赵云与原告签订《重庆银行抵押合同》一份，合同约定赵云将位于奉节县XX镇XX街X号X单元XX号房屋提供抵押担保，且于2015年12月1日在不动产登记部门办理了抵押登记，设立抵押物权。但是，被告在履行偿还贷款本息的义务中没有按照合同的约定全面、及时按月履行偿还本息义务，已经违约。为此，原告根据合同之约定宣布贷款提前到期，收回贷款所有本息，并要求被告承担违约责任，请求法院依法支持原告诉讼请求。 被告赵云辩称，对原告诉称贷款的事实无异议，对于贷款下欠本金、罚息以及复利金额也无异议。之前也是按约定每个月偿还了借款的，2019年11月偿还了10000元后便没有偿还借款了，今年由于疫情确实遇到一些具体情况，请银行给我一点时间，我把门市卖了就还钱。 被告刘泽芳未作答辩。 原告重庆银行奉节支行围绕诉讼请求提交了原告营业执照复印件、被告赵云及刘泽芳身份证复印件、结婚证复印件、贷款申请审查审批书、《共同还款承诺书》及《财产共有人承诺书》、《个人消费贷款合同》、抵押财产清单、《重庆银行抵押合同》、《重庆银行房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、重庆市房地产抵押权证、放款通知书、出账通知书、个人贷款借款借据、个人（存款）回单、账户交易历史查询、贷款欠款情况打印单、法律事务委托合同及增值税专用发票等证据，本院组织当事人进行举证和质证，被告刘泽芳未到庭质证，视为放弃质证的权利，被告赵云对上述证据均无异议。本院审查认为，上述证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的当庭陈述，结合本院采信的证据，对本案事实认定如下：2015年11月19日，被告赵云因住房装修所需向原告重庆银行奉节支行申请贷款200000元。同日，被告刘泽芳出具《共同还款承诺书》一份，承诺其已知晓借款人赵云向银行申请贷款事宜，并承诺与借款人共同履行还款义务。2015年11月30日，原告（甲方）与被告赵云（乙方）签订《重庆银行股份有限公司个人消费贷款合同》[编号：（2015）年（重银奉节支个贷）字第1732号]，合同约定：甲方向乙方提供贷款金额为200000元，贷款期限为72个月，预计自2015年11月30日起至2021年11月29日止；贷款利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮4.28个百分点执行，如遇中国人民银行调整上述基准利率，则本合同实际执行贷款利率按分期特定利率的约定进行调整，即在利率调整的年度内，在调整前使用此利率类别发放的贷款，在本年度内贷款使用的利率不变，在下一年度的1月1日使用新利率进行计息，在利率调整后发放的新贷款按新利率执行；乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息和复利的利率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为受托支付，采取等额本息还款法，还款周期为月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币3623元，还款日为贷款实际到期日在贷款期限内每月对日，如当月没有贷款实际到期日对日的，则当月最后一日为约定还款日；贷款担保方式为抵押担保，详见《重庆银行抵押合同》[编号：（2015）年（重银奉节支个抵）字第1733号]；乙方未按合同约定履行还本付息义务的，构成违约，甲方有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并可直接从乙方在重庆银行股份有限公司及其下属分支机构开立的账户中扣收，甲方有权宣布行使或实现担保权利，由乙方承担甲方实现债权的全部费用。2015年11月30日,原告（甲方)与被告赵云（乙方）签订《重庆银行抵押合同》[编号：（2015）年（重银奉节支个抵）字第1733号]，合同约定：被告赵云自愿以其所有的位于奉节县XX镇XX街X号X单元XX号房屋为上述贷款提供抵押担保。另合同约定甲方处分抵押财产所得价款按照下列顺序进行清偿，但甲方保留对该顺序进行变更的权利：(1)实现抵押权的费用；（2）违约金；（3）赔偿金；（4）复利；(5)罚息；（6）利息；（7）本金；（8）其他依法应付款项。2015年12月1日，原、被告双方就上述抵押物办理了抵押登记，权属证号：30X房地证(押)201X字第XXXX号。2015年12月2日，原告向被告赵云发放了贷款200000元，借据载明到期日期为2021年12月1日，年利率为9.18%，并确认了委托支付账户。借款后，被告赵云偿还了部分借款本息，于2019年11月20日起便未再偿还借款本息，截至2020年8月11日，被告赵云尚欠借款本金82155.77元，利息4893.05元、罚息1387.28元、复利332.90元，以上共计88769元。 2020年8月19日，原告（甲方）与重庆夔府律师事务所（乙方）签订《法律服务协议》[合同编号：（2020）年（重银奉节分/支/部法代）字第007号]，该合同约定乙方接受甲方委托，指派律师为本案的一审、二审和执行阶段的代理人。原告为此支付律师服务费5000元。 另查明，被告赵云与被告刘泽芳于2005年5月13日登记结婚。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方应当按照约定履行自己的义务。原告与被告签订的《重庆银行股份有限公司个人消费贷款合同》、《重庆银行抵押合同》，系签约双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。上述合同对签约各当事人均有约束力，各当事人均应当依照合同的约定履行各自的义务。本案中，原告已经按约定履行了提供借款的义务，被告赵云作为借款人，应当依照借款合同的约定和法律规定向原告履行偿还借款本息的义务，被告赵云未按借款合同的约定完全履行还本付息的义务，已经构成违约，应按合同约定承担违约责任，因双方在签订合同时明确约定借款人未按合同约定履行还本付息的义务，贷款人有权宣布所有已贷出的款项立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，故原告有权宣布贷款立即到期，原告要求被告偿还全部借款本息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告赵云与被告刘泽芳系合法夫妻关系，该贷款发生在双方夫妻关系存续期间，被告刘泽芳在《共同还款承诺书》中“承诺(授权)人签字”处签名捺印，承诺与借款人共同履行还款义务，足见被告刘泽芳有共同对外举债的意思表示，且该贷款系因住房装修所贷，故本案借款应认定为双方夫妻共同债务，被告刘泽芳应承担共同还款责任。原告提交的证据显示，截至2020年8月11日，尚欠原告借款本金82155.77元，利息4893.05元、罚息1387.28元、复利332.9元，本院予以确认。对原告要求被告承担其为实现债权所支出的律师服务费的请求，本院认为，虽双方签订合同时约定借款人违约由借款人承担原告实现债权的全部费用，但该约定并未明确约定具体款项名目，应视为约定不明，原告也未举示其他证据证明双方对律师服务费的承担另有约定，故对此项诉讼请求，本院不予支持。被告赵云用其所有的房产为此笔借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记，抵押权依法设立，在被告赵云不履行还款义务时，原告有权对该抵押物拍卖、变卖、折价的款项在其债权范围内优先受偿。被告刘泽芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃其抗辩权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。 综上所述，对原告的诉讼请求，符合法律规定部分，本院予以支持，不符合法律规定部分，本院依法处理。为维护正常的社会经济秩序，保护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵云、刘泽芳于本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司奉节支行借款本金82155.77元及截至2020年8月11日产生的利息4893.05元、罚息1387.28元、复利332.9元，以上共计88769元，并自2020年8月12日起以借款本金82155.77元为基数按照年利率13.77%计付利息至全部付清之日止，并对应付未付的利息按上述利率标准计收复利； 二、若被告赵云、刘泽芳在上述期限内未履行给付义务，原告重庆银行股份有限公司奉节支行对被告赵云所有的位于重庆市奉节县XX镇XX街X号X单元XX号房屋（不动产登记证明号：30X房地证201X字第XXXX号）以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权; 三、驳回原告重庆银行股份有限公司奉节支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2144元，减半收取1072元，由被告赵云、刘泽芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 方思乂 二〇二〇年十一月十八日 法官助理 邓 敏 书 记 员 贺川峡