福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初2556号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行，住所地长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码913508216765257205。 负责人：罗羿凯，该支行行长。 委托诉讼代理人：邱振汀，该支行员工。 委托诉讼代理人：任伟华，该支行员工。 被告：俞七香，女，1978年1月2日出生，汉族，住长汀县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行（以下简称邮储银行长汀支行）与被告俞七香信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序公开进行了审理。原告邮储银行长汀支行委托诉讼代理人任伟华到庭参加诉讼，被告俞七香经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行长汀支行向本院提出诉讼请求：1．依法判令俞七香立即偿还向邮储银行长汀支行透支本金28605.25元、截至2020年8月6日的利息2204.92元、费用5392.77元，并支付自2020年8月7日起至还清欠款之日以28605.25元为计息本金按日利率万分之五计算的利息；2．本案受理费、公告等为实现债权发生的相关费用由俞七香承担。审理过程中，邮储银行长汀支行变更诉讼请求为“1．依法判令俞七香立即向邮储银行长汀支行偿还透支本金28605.25元、支付截至2020年8月6日的利息2204.92元、违约金及手续费等费用5392.77元；2．本案诉讼费由俞七香承担”。事实和理由：2012年11月17日，俞七香向邮储银行长汀支行申领信用卡标准普卡（简称“信用卡”）并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》签字确认，声明接受合约的各项条款。之后，俞七香领取了信用额度为30000元，卡号为6228××××0366的信用卡。合约第三条约定，若俞七香未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。合约第三条还约定了俞七香在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮储银行长汀支行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。合约第三条约定邮储银行长汀支行有权收取相关费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第五条第5款“还款”部分约定：俞七香应在邮储银行长汀支行指定的到期还款日之前偿还欠款，超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，邮储银行长汀支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由俞七香承担。该部分还约定了还款的顺序及邮储银行长汀支行有权扣划俞七香开立的账户中的资金。合约第九条约定双方发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由邮储银行长汀支行所在地有管辖权的法院诉讼解决。合约第十条对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。俞七香领取该信用卡后一直使用，自2020年开始逾期，并经多次催收仍拒不还款。截至2020年8月6日，俞七香尚欠信用卡透支本金28605.25元及相应利息、费用。 俞七香未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明，2012年11月17日，俞七香向邮储银行长汀支行申请信用卡（普卡），并承诺愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“信用卡领用合约”）各项规则。同日，邮储银行长汀支行审批同意俞七香的申请。邮储银行长汀支行（甲方）与申请人俞七香（乙方）达成的信用卡领用合约第三条第1款约定“除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；”；第3款约定“乙方在账单规定的到期还款日期偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息”；第6款约定“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户”；第8款约定“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金”。第五条第2款约定“乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定”；第3款约定“乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%”；第5款约定“还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还”。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》第五章第二十一条规定“持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行”。第二十二条约定“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付滞纳金”。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行在网上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，主要内容为取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容为“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，标准为“最低还款额未还部分的5%”。俞七香领取该信用卡后一直使用，自2020年2月开始逾期，截至2020年8月6日，俞七香尚欠信用卡透支本金28,605.25元、利息2,204.92元、分期手续费和违约金5,392.77元。 以上事实，有邮储银行长汀支行提供的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》及所附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、《信用卡业务收费项目的调整公告》、《信用卡催收业务系统截屏帐务信息》、《信用卡催收业务系统每月账单截屏》、案涉信用卡交易明细及邮储银行长汀支行的庭审陈述等予以证实。 本院认为，邮储银行长汀支行与俞七香签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，当属有效合同。俞七香未依约履行还款义务，已构成违约，依法应按照合同约定承担逾期还款的违约责任，故邮储银行长汀支行要求俞七香依约偿还全部透支本金、利息及分期手续费、违约金的诉讼请求，予以支持。俞七香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、俞七香应于本判决生效之日起三日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行信用卡透支本金28,605.25元； 二、俞七香应于本判决生效之日起三日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行支付拖欠利息2,204.92元、分期手续费和违约金5,392.77元； 中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行向俞七香收取的利息、违约金等各项费用总和，以不超过年利率24%为限。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费705元，减半收取计352.5元，由俞七香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 吴桃荣 二〇二〇年十一月四日 法官助理 刘小荣 书 记 员 张楚涵 附：本案所引用的法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。