重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0233民初3574号原告：中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道大桥路**，统一社会信用代码91500233908151773R。法定代表人：鞠鹏志，支行行长。委托诉讼代理人：谢文，该支行职工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：范远志，该支行职工，代理权限为特别授权。被告：重庆市佳佳旺装饰材料商行，住所地重庆市忠县忠州镇北门街三巷**，统一社会信用代码91500233736561597P。投资人：刘有缘。被告：刘有缘，男，汉族，1973年1月4日出生，住重庆市忠县。被告：雷秀兰，女，汉族，1974年8月4日出生，住重庆市忠县。原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行（以下简称农行忠县支行）与被告重庆市佳佳旺装饰材料商行（以下简称佳佳旺商行）、刘有缘、雷秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告农行忠县支行的委托诉讼代理人范远志、谢文，被告佳佳旺商行、刘有缘、雷秀兰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行忠县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一偿还原告借款本金57万元及至贷款归还时按合同约定的利息、罚息、复利，并承担本案诉讼费；2、判令原告对被告二、三所有的抵押房产拍卖、处置变卖价款享有优先受偿权；3、判令被告二、被告三对被告一的第一项债务承担连带担保责任。诉讼中，原告认可被告在起诉后偿还借款本金12万元，明确截至2020年10月20日，被告尚欠本金447,697.61元，利息1181.25元，复利1.66元。罚息从2020年10月21日以447,697.61元为基数按照执行利率3.915%上浮50%为5.8725%计算至清偿之日止，复利从2020年10月21日以未还利息为基数按5.8725%计算至清偿之日止。事实及理由：2018年12月13日，原告与被告一佳佳旺商行签订流动资金借款合同，合同约定贷款70万元，执行利率按照合同鉴定日前一工作日的1年期确定，执行利率3.915%，如未按期支付利息，按月计收复利，借款到期前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期后，按约定的逾期罚息利率按月计收复利。同日，原告与被告刘有缘、雷秀兰签订保证合同。原告与被告刘有缘、雷秀兰签订了抵押合同，同意用其所有面积250.01平方米为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告于2019年12月10日向被告佳佳旺商行办理展期60万元，执行利率按照合同鉴定日前一工作日的1年期确定，执行年利率确定为4.5%，展期到期日约定为2020年10月11日。2019年12月10日制定分期还款计划，2020年1、2月每月归还3万元，3-9月每月归还2万元，但被告未履行还款计划。至2020年8月3日尚欠借款本金57万元。被告归还利息至2020年7月20日。因法定代表人刘有缘征信不良且无还款意愿，我行对借款人、担保人发送了提前还款通知书，并进行了多次电话及上门催收，借款人无力归还，担保人也不愿承担担保责任。为维护债权人的合法权利，故向贵院提前诉讼。被告佳佳旺商行和刘有缘辩称：1、在农行起诉前尚欠57万元本金属实，在2020年9月9日就偿还了本金12万元，利息已经正常偿还至2020年9月；2、农行在合作还没有到期之前就起诉，不合规，在农行起诉前就与他们协商好在2020年10月11日之前把本息还清。被告雷秀兰辩称：农行在起诉前，没有电话通知担保人，担保人一直在积极配合还款，在还款时间还没有到农行就起诉，给担保人融资造成了影响，给担保人的征信业造成了影响。本院经审理认定事实如下：2018年12月13日被告佳佳旺商行与农行忠县支行签订《流动资金借款合同》（借款人：佳佳旺商行，贷款人：农行忠县支行）。该合同约定主要内容如下：借款用途用于采购五金、各类门窗等商品。借款金额为70万元。借款期限1年。借款执行利率根据每一周期约定的LPR加或减一定点差确定，并按周期浮动。利率调整以一个月为一个周期，点差为减39.5，点差在借款期限内保持不变。其中，第一周期执行的LPR为借款提款日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR按照借款提款日在该周期首月对应日前一工作日的1年期LPR重新确定。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之五十计收罚息，30天以上至60天（含60天）上浮百分之五十计收罚息，60天以上上浮百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付利息，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）违反合同约定的义务；（2）明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务……。合同还约定还款方式为借款人应于还款日前1日将当期应偿还的借款本息存入贷款人指定的还款账户，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收。借款人的还款账号为。后被告刘有缘、雷秀兰与农行忠县支行签订《抵押合同》抵押权人：农行忠县支行；抵押人：刘有缘、雷秀兰。合同约定：为确保农行忠县支行与佳佳旺商行借款合同的履行，抵押人自愿为抵押权人按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保。担保本金金额为70万元，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，依据诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。抵押物位于忠县，产权人为刘有缘、雷秀兰。2018年12月14日，原被告办理了抵押登记，为渝（2018）忠县不动产证明号。2018年12月13日，农行忠县支行与雷秀兰、刘有缘签订了《保证合同》，约定：保证方式为连带责任保证。担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，依据诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。2018年12月19日，农行忠县支行向被告佳佳旺商行发放借款70万元。2019年12月10日，佳佳旺商行与农行忠县支行签订了《借款展期协议》，将原约定借款到期日2019年12月11日、金额70万调整为展期到期后到期日2020年10月11日、金额60万，并订立了还款计划，约定：2020年1-2月每月还款3万元，2020年3-9月每月还款2万元，2020年10月11日还款40万元，至2020年10月11日还清农行本息。贷款发放后，佳佳旺商行按时偿还利息至2020年10月。因佳佳旺商行未按照还款计划按时还款，2020年6月22日，农行忠县支行向三被告发送了贷款提前到期通知书。截至2020年10月20日，佳佳旺商行尚欠农行忠县支行贷款本金447,697.61元、利息1181.25元、复利1.66元。本院认为，农行忠县支行与佳佳旺商行签订的《流动资金借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。农行忠县支行依照合同约定向佳佳旺商行发放了贷款，佳佳旺商行作为借款人也应当依照合同的约定履行偿还借款本息的义务。按照《流动资金借款合同》的约定，佳佳旺商行逾期未归还本息，农行忠县支行可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。关于抵押。《抵押合同》约定刘有缘、雷秀兰以其所有的忠县忠州镇北门街三巷61号房屋为农行忠县支行提供抵押担保的最高本金限额为70万元，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。现佳佳旺商行在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，故农行忠县支行要求对刘有缘、雷秀兰提供的抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合合同约定，本院予以支持。关于担保，农行忠县支行与雷秀兰、刘有缘签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，本院予以确认。现农行忠县支行主张雷秀兰、刘有缘承担保证责任，符合合同约定，且未超过约定的保证期限。雷秀兰、刘有缘应当依据合同的约定在担保范围内承担连带保证责任，即对农行忠县支行主张佳佳旺商行偿还本金447,697.61元及按合同约定的利息、罚息、复利承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条判决如下：被告重庆市佳佳旺装饰材料商行于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行借款本金447,697.61元及截至2020年10月20日的利息1181.25元和复利1.66元；二、被告重庆市佳佳旺装饰材料商行于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行从2020年10月21日起至清偿之日止，以借款本金447,697.61元为基数按年利率5.8725%计算的罚息及以未还罚息为基数按年利率5.8725%计算的复利（年利率不超过24%）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行对被告刘有缘、雷秀兰所有的位于忠县房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。四、被告刘有缘、雷秀兰对前述第一、二项判决内容承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9500元，减半收取4750元，由被告重庆市佳佳旺装饰材料商行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王香琼二〇二〇年十一月十日书记员  王旭燕