内蒙古自治区通辽市中级人民法院民事判决书（2020）内05民终2094号上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司，住所地内蒙古自治区通辽市科尔沁区。法定代表人：王凤龙，职务：经理。委托诉讼代理人：乌云毕力格，女，1992年3月1日出生，蒙古族，该公司职工，住内蒙古通辽市。委托诉讼代理人：封文超，内蒙古大树律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李东辉，女，1971年5月19日出生，汉族，农民，住内蒙古自治区通辽市开鲁县。委托诉讼代理人：刘利飞，通辽市开鲁县148法律服务所法律工作者。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司因与被上诉人李东辉保险纠纷一案，不服内蒙古自治区开鲁县人民法院（2020）内0523民初2683号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月5日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司上诉请求：1.请求撤销一审判决并依法改判驳回被上诉人的诉讼请求或发回重审；2.由被上诉人承担诉讼费用。事实和理由：一审法院认定事实不清、适用法律错误。一、被上诉人在投保时未履行如实告知义务。被上诉人2019年7月4日投保时在涉案合同中人身保险投保书问询事项第4项“您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗”，第5项“您过去三年内是否有过医学检查结果异常？”等项目上都填写了“否”，并在投保单上签字确认已如实回答上述问题。被上诉人故意隐瞒其于2019年6月19日因腰疼在长春一脉阳光医学影像中心核磁检查结果异常的事实，被上诉人属于故意不履行如实告知义务。上诉人解除保险合同并不退还保费，符合《保险法》第十六条的规定。二、保险人根据法律规定和合同约定有权单方解除保险合同，并无须承担保险责任。被上诉人在投保时未如实告知自身健康状况，对上诉人是否同意承保及保险费率的决定有重大影响，故上诉人根据保险合同的约定及《保险法》第十六条规定，有权单方解除合同。上诉人于2020年5月19日根据李东辉提供的地址、电话向其邮寄送达了解除涉案保险合同的理赔决定通知书，案涉保险合同已解除，李东辉起诉主张继续履行保险合同，足以证明其已收到解除涉案保险合同的理赔决定通知书。综上，上诉人单方解除合同并不退还保险金并无不当，请求法院支持上诉人的上诉请求。李东辉辩称，一审法院认定事实清楚、适用法律正确，程序合法，请求维持原判。李东辉起诉请求：1.要求被告按保险合同约定给付原告重大疾病保险金80000.00元；2.要求继续履行原、被告签订的平安鑫盛终身寿险（分红型，2017）保险合同（保险合同号：P310000027354607），并按保险合同约定豁免保险费。一审法院认定事实：2019年7月16日，原告之子毛某作为投保人、原告作为被保险人与被告公司订立了平安鑫盛终身寿险（分红型，2017）保险合同，保险合同号：P310000027354607。险种包括：主险：鑫盛17(1209)；附加长险：鑫盛重疾18Ⅱ(1306)（保险金额80000.00元）、附加心脑血管、附加肝肾疾病及四份豁免险（豁免C18IIC、豁免C18IIB、豁免C18II、豁免B18）；附加一年期短险：附加意外、意外医疗。2019年11月8日，原告在中国人民解放军总医院第七医学中心就诊住院，被诊断为多发性骨髓瘤等病症。原告所患病症符合保险合同约定的重大疾病。原告于2019年6月19日腰部受伤在长春一脉阳光医学影像中心作了核磁检查，检查结果：MR腰椎检查报告单结论：1.L1-5椎体骨质增生；2.L3椎体终板炎；3.L3-4、L4-5、L5-S1椎间盘变性半轻微膨出。MR胸椎检查报告单结论：1.胸1-腰2椎体骨质增生；2.胸9.12椎体许莫氏结节，胸12椎体许莫氏结节急性期，不除外轻度压缩性骨折；3.胸椎内异常信号改变，考虑血液置换，必要时进一步检查。在保险合同第132页、133页询问事项：“您目前或者过去是否患有下列疾病或手术史”第10项“外伤”，投保人及被保险人填写“否”，在保险合同第126页人身保险投保书第4项询问事项“您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或者其他治疗”、第5项“您过去三年内是否有过医学检查结果异常”投保人及被保险人填写“否”，第8F项关于骨骼、肌肉、结缔组织的疾病询问中投保人填写“否”，投保单上投保人和被保险人签字确认：已如实回答上述问题。被告庭审中陈述知晓解除合同事由时间为2020年5月15日左右，并提交2020年5月19日的《理赔决定通知书》，该通知书显示：被告公司因被保险人存在疾病病史，投保时未如实告知，故依据保险法解除P310000027354607号保险合同。此《理赔决定通知书》客户签字空白。被告称是邮寄送达，但被告未能举证证明已将此《理赔决定通知书》妥投给投保人毛某或被保险人原告李东辉。一审法院认为，被告在2020年5月15日左右通过核实，就已经知晓原告存在投保时未如实告知的情形，因保险合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，但被告所提交的证据无法证明含有解除人身保险合同内容的《理赔决定通知书》已经在被告知晓解除事由之日起三十日内送达给投保人、被保险人。故被告关于原告未履行如实告知义务并已经解除合同的抗辩意见不予采纳。原告的诉讼请求符合保险合同的约定，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司于本判决生效后十日内给付原告李东辉重大疾病保险金80000.00；二、平安鑫盛终身寿险（分红型，2017）保险合同（保险合同号：P310000027354607）继续履行，被告于本判决生效后按保险合同关于豁免保险费条款的约定豁免应豁免的保险费。案件受理费900.00元由被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司负担，此款于本判决生效后十日内交纳。如果未按本判决履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了举证、质证。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司出示的EMS快递寄付信息显示邮寄物品由他人代收，但上诉人不能提供该代收人信息，被上诉人亦否认收到上诉人邮寄的拒绝理赔通知书，且上诉人是否享有合同解除权尚未明确，故上诉人以此不能证明案涉保险合同业已解除，不予采信。二审经审理查明的事实及采信的证据与一审一致，本院予以确认。本院认为，上诉人主张被上诉人隐瞒病情带病投保，但根据现有证据显示，上诉人在被保险人核保问卷中关于既往病史进行询问的内容如1.呼吸系统疾病、2.消化系统疾病1、3.消化系统疾病2、4.泌尿生殖系统疾病……10.外伤……，均为概括性条款，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第二款的规定，保险人以投保人违反了对投保单询问表中概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。故上诉人以被上诉人隐瞒腰部扭伤事实违反其概括性询问条款内容，主张合同解除，于法无据。上诉人因腰部扭伤进行门诊核磁检查，检查结果并未作出明确的疾病诊断，依据该检查结果亦不能认定被上诉人已患有足以影响保险合同订立的疾病。故上诉人以被上诉人未如实告知一年内门诊检查事实及三年内医学检查结果异常的事实主张解除合同并不承担保险赔付责任，理由不能成立。上诉人并不享有合同解除权，故即便其邮寄带有解除合同通知性质的拒绝理赔通知书，亦不发生合同解除效力，故原审法院认定上诉人按照合同约定承担保险赔付责任，并无不当。综上所述，中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1800.00元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 师国亮审判员 白 丽审判员 董明华二〇二〇年十一月十六日法官助理 刘亚男书记员 李同亮