广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初3215号 原告：平南县农村信用合作联社，住所地广西平南县平南街道朝阳大道**，统一社会信用代码：91450821735153155P。 负责人：覃方仕，代理理事长。 委托诉讼代理人：黄明学，该社员工。 委托诉讼代理人：张玉萍，该社员工。 被告：徐继生，男，1964年5月25日出生，汉族，住广西平南县。 被告：李海明，男，1968年3月23日出生，汉族，住广西桂平市。 被告：陈铁梅，女，1971年1月17日出生，壮族，住广西桂平市。 被告：黄锦，男，1987年5月12日出生，壮族，住广西桂平市。 被告：黄政，男，1987年4月3日出生，壮族，住广西桂平市。 原告平南县农村信用合作联社（以下简称平南信用社）与被告徐继生、李海明、陈铁梅、黄锦、黄政金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后， 依法适用简易程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告平南信用社的委托诉讼代理人黄明学到庭参加诉讼，被告徐继生、李海明、陈铁梅、黄锦、黄政经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平南信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐继生偿还借款本金300万元及支付利息88629.01元（该利息暂计至2020年4月8日止；2020年4月9日起按年利率7.6%计算利息至2021年11月26日止；2021年11月27日起按年利率7.6%上浮40%计算罚息至清偿之日止；对应付及未付利息，自2020年4月9日起按年利率7.6%计算复利至2021年11月26日止；自2021年11月27日起按年利率7.6%上浮40%计算罚息至清偿之日止）给原告平南信用社；2.判令被告李海明、陈铁梅、黄锦、黄政对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由五被告承担。事实和理由：2018年11月26日，原告与被告徐继生签订《个人借款合同》、《保证担保合同》，约定上渡信用社向被告徐继生发放贷款300万元，借款用途为种植灵芝，执行年利率7.6%，借款到期日为2021年11月26日止。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款300万元。李海明、陈铁梅共同签订了还款承诺书，约定对上述借款本息共同承担还款责任，黄政、黄锦签连带还款责任书，对上述借款本息负连带清偿责任偿还。双方签订的合同规定被告徐继生按月结息、分期还本。截至2020年4月8日止，被告徐继生尚欠原告贷款本金300万元及利息88629.01元，原告多次追偿未果。 被告徐继生、李海明、陈铁梅、黄锦、黄政未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年11月15日，被告徐继生向原告平南信用社分支机构上渡信用社申请借款300万元，同年11月26日被告徐继生与原告平南信用社签订了《个人借款合同》，约定：1.上渡信用社向被告徐继生发放贷款300万元,借款用途为种植灵芝；2.借款期限为3年，自2018年11月26日起至2021年11月26日止；3.贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%，合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，本笔借款采取立即生效的方式调整利率，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；4.还款方式为按月结息，分期还本；5.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；6.对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；7.在本合同有限期内，借款人连续累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权；8.贷款支付方式为受托支付，收款人户名为黄彩欣。 同日，李海明、陈铁梅、黄锦、黄政与上渡信用社分别签订《保证担保合同》，约定李海明、陈铁梅、黄锦、黄政为徐继生的上述借款提供连带责任保证；保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；保证期间为债务到期日起两年。 2018年11月26日，上渡信用社将该笔借款300万元发放给了被告徐继生，徐继生在《借款借据》中签名确认已收到该笔款项。借款后，被告徐继生多次逾期还款，截至2020年4月8日，尚欠原告借款本金300万元，利息88629.01元。 本院认为，上渡信用社与被告徐继生签订的《个人借款合同》，是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行各自的义务。上渡信用社已依约向被告徐继生发放贷款，但徐继生未按合同约定支付利息、偿还本金给原告，已构成违约。原告请求被告徐继生偿还借款本金300万元及支付按合同约定的利息给原告，符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，本案借款合同约定的贷款利率为浮动利率，随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而调整，根据《中国人民银行关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》（中国人民银行公告〔2019〕第30号），存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。根据平南县农村信用合同联社于2020年8月19日发出的《公告》，如贷款客户在2020年8月26日前仍未办理转换的，平南县农村信用合同联社将默认贷款客户同意转换为LPR固定利率，转换后贷款执行利率与2020年8月26日当天一致。本案贷款借款人未办理转换，因此2020年8月26日后的利率应当与2020年8月26日的利率一致，即执行原合同年利率7.6%，利率变更方式为固定不变。因此，从2020年4月9日起至2021年11月26日的利息、复利应当分别以300万元、应付未付利息为基数，按年利率7.6%计算。从2020年11月27日起至还清之日止的罚息、复利应当分别以300万元、应付未付利息为基数，按年利率7.6%再上浮40%计算。 关于被告李海明、陈铁梅、黄锦、黄政应否承担连清清偿责任的问题。李海明、陈铁梅、黄锦、黄政作为保证人为本案借款提供连带保证担保，保证期限自本案借款合同到期之日起两年。因被告徐继生多次逾期还款，构成违约，原告有权按合同约定停止发放贷款，宣布合同提前到期，并行使担保权。现原告请求被告李海明、陈铁梅、黄锦、黄政对上述借款承担连带保证责任，本院依法予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告徐继生偿还原告平南县农村信用合作联社贷款本金300万元及利息(利息计算方法：2020年4月8日前的利息为88629.01元；从2020年4月9日起至2021年11月26日止的利息、复利分别以300万元、应付未付利息为基数，按年利率7.6%计算；从2020年11月27日起至还清之日止的罚息、复利分别以300万元、应付未付利息为基数，在年利率7.6%的基础上上浮40%计算)； 二、被告李海明、陈铁梅、黄锦、黄政对被告徐继生的上述债务承担连带清偿责任；被告李海明、陈铁梅、黄锦、黄政承担保证责任后，有权向被告徐继生追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费31510元，减半收取计15755元（原告已申请缓交），由被告徐继生、李海明、陈铁梅、黄锦、黄政负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费31510元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：204551010********）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 覃献军 二〇二〇年十一月二十一日 法官助理 吴玉雯 书 记 员 杨贵深