福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初9476号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年11月4日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行，住所地：南安市梅山镇杨塘垅路口，统一社会信用代码：91350583595991439H。             代表人陈源远，该支行行长。             委托代理人吴志云，该支行职员。                               被告                       被告方翠兰，女，1986年11月13日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判决解除原告与被告方翠兰于2019年8月16日签订的《循环贷款借款合同》；             2、判令被告方翠兰立即偿还借款319998.02元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年11月20日，暂计结欠利息、罚息、复利14604.9元，自2020年11月21日起至实际还款日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             3、依法处置被告方翠兰提供的抵押房地产［以抵押权证：闽（2019）南安市不动产证明第3004068号登记的权利范围为准］，拍卖所得价款由原告优先受偿；             4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。                               被告             答辩             意见                       被告方翠兰辩称，其向原告借款并提供自有房屋提供抵押担保属实，因疫情影响，资金周转困难，逾期未能还款，其将在近期筹集资金偿还本案欠款。                               本院             认定             事实             证据                       2019年8月11日，原告(抵押权人)与抵押人方翠兰签订《最高额抵押合同》，主要内容为：“抵押人自愿为抵押权人自2019年8月11日起至2024年8月10日止，与债务人方翠兰办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，最高额担保债权金额为542000元，其中最高额债权本金为320000元；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押财产为方翠兰名下址在南安市梅山镇杨塘垅路92号4层401室房地产［权属证书为闽（2019）南安市不动产权1305505号《不动产权书》］；不论债务人将主合同项下的借款用于任何用途，抵押人均愿对主合同项下的全部债务承担担保责任。”同年8月14日，被告方翠兰与原告到南安市自然资源局办理了闽（2019）南安市不动产证明第3004068号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权。2019年8月16日，原告(贷款人)与借款人方翠兰签订《循环贷款借款合同》，约定：自2019年8月16日至2024年8月10日止，由贷款人在循环贷款额度为320000元内，对借款人一次或分次发放贷款；借款人借款期限最长36个月，且最后到期日不超过2024年8月10日；借款用途购纸品包装盒；贷款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮130%；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期并收回，有权解除合同。原告依约于当日发放贷款320000元给被告方翠兰。被告方翠兰于2019年10月21日开始逾期未能按期足额还款，截至2020年11月20日，结欠本金319998.02元，利息、罚息、复利14604.9元未还。                               裁判             理由                       原告与方翠兰签订的《最高额抵押合同》、《循环贷款借款合同》均合法有效，房地产抵押依法至南安市自然资源局办理了《不动产登记登记》，抵押权自登记时设立。原告依据《循环贷款借款合同》，发放贷款320000元给方翠兰。方翠兰未能按约定还款方式偿还借款，尚欠借款本金319998.02元及利息、罚息、复利未还。原告有权依照《循环贷款借款合同》的约定提前解除合同，要求方翠兰偿还尚欠借款本金319998.02元及相应的利息、罚息、复利。上述债权属于《最高额抵押合同》约定期间和额度内的债权，原告有权以拍卖、变卖方翠兰的抵押财产所得的价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条和《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条                               裁判             主文                       一、解除原告与被告方翠兰于2019年8月16日签订的《循环贷款借款合同》；             二、被告方翠兰应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行借款319998.02元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年11月20日的利息、罚息、复利为14604.9元，自2020年11月21日起至实际还款日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与《循环贷款借款合同》的约定计算）；             三、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行有权以拍卖、变卖被告方翠兰的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市自然资源局闽（2019）南安市不动产证明第3004068号《不动产登记证明》登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费6239元，减半收取为3119.5元，由被告方翠兰负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                        审 判 员   尤江岚                                                             二〇二〇年十一月二十四日                                     书 记 员  吴桂菊