江西省鄱阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣1128民初3931号 原告：江西鄱阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91361128057490381，住所地：江西省鄱阳县鄱阳镇城北商业大道**。 法定代表人：王斌，该行董事长。 委托代理人：曾薇羽，江西盛义律师事务所律师。 委托代理人：江园，江西盛义律师事务所律师。 被告：徐云兰，女，1975年8月3日出生，汉族，江西省万年县人，住江西省万年县。 被告：徐金虎，男，1971年8月18日出生，汉族，江西省万年县人，住江西省鄱阳县。 原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司与被告徐云兰、徐金虎金融借款纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司的委托代理人江园到庭参加诉讼，被告徐云兰、徐金虎经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告一次性归还原告借款本金1470000元和利息418358.09元（暂计算至2020年7月22日），合计1888358.09元，2020年7月23日之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至被告本金实际还清之日止；2、判令两被告承担原告为实现债权所支付的律师代理费5000元；3、判令两被告对第1、2项确定的债务承担抵押担保责任，并判令原告对两被告名下位于（房产证号：鄱房权证鄱阳镇字第××号、鄱房权证鄱阳镇字第××号，他项权证号：鄱房他证鄱阳镇字第××号）的房产依法拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4、判令两被告共同承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令两被告一次性归还原告借款本金1470000元和利息、罚息418358.09元（暂计算至2020年7月22日），合计1888358.09元，2020年7月23日之后的利息、罚息按合同约定计算至被告本金实际还清之日止。事实与理由：2013年3月29日，被告徐金虎向原告借款1640000元，于2015年3月26日到期后仍欠1470000元。后因被告徐金虎服刑，导致贷款无法及时偿还，故被告徐云兰于2015年5月13日与原告签订《个人借款合同》，申请以新还旧的方式，续贷金额为1470000元，借款期限为2015年5月13日起至2017年5月12日止，执行利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的贷款基准利率上浮74%。同日，两被告与原告签订抵押合同约定，两被告提供其名下所有的位于房产为上述借款提供抵押担保。2017年4月26日，两被告因无法按期还款，向原告申请展期，展期期限为2017年5月13日起至2018年5月12日止，利率为相对应档次的中国人民银行贷款基准利率上浮79%，并约定展期借款提供的担保仍按2015年5月13日签订的抵押合同的约定执行。借款合同到期后，被告只偿还了部分欠款。截至2020年7月22日，两被告尚欠原告借款本金1470000元，利息、罚息共计418358.09元。现原告为维护自己的合法权益特提起诉讼，请求人民法院依法判决。 被告徐云兰、徐金虎未作答辩。 经审理查明，被告徐云兰、徐金虎系夫妻关系。2015年4月26日，被告徐金虎出具《委托书》一份，内容为：我与妻子徐云兰二人原向鄱阳县农村信用合作联社营业部贷款，现该贷款已到期。经鄱阳县农村信用合作联社营业部同意，我们继续贷款。由于我羁押在看守所，不能亲自前往有关部门办理上述贷款续贷相关手续。为此特委托我妻子徐云兰全权代理我办理与上述贷款续贷的相关手续（如解除原抵押、办理新的抵押登记手续、签订新的抵押借款合同等）。受托人徐云兰为此签署的相关法律文书我均予以承认，并为之承担相应的法律责任。当日，该《委托书》经鄱阳县公证处（2015）赣饶鄱证内字第426号公证书公证。2015年5月5日，被告徐金虎向鄱阳县农村信用合作联社营业部出具《共同还款承诺书》一份，内容为：本人徐金虎与徐云兰（借款人）系夫妻关系，因其对我在贵社的到期贷款借新还旧申请续贷金额壹佰肆拾柒万元整，期限贰年（最后以实际借款金额和时间为准），在贷款期间，我们愿共同承担还款责任和违反合同的各项法律责任。2015年5月13日，原鄱阳县农村信用合作联社营业部与被告徐云兰签订《个人借款合同》一份,合同约定：借款金额为1470000元，借款用途为借新还旧；借款期限为24个月，自2015年5月13日起至2017年5月12日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率按浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的贰年期贷款基准利率上浮74%；借款人未按期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人承担因合同订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现借款合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费，鉴定费等。同日，原鄱阳县农村信用合作联社营业部又与被告徐云兰、徐金虎签订《抵押合同》一份，合同约定：两被告以徐金虎名下位于（房产证号：鄱房权证鄱阳镇字第××号），徐云兰、徐金虎名下位于（房产证号：鄱房权证鄱阳镇字第××号）的房产为上述债务提供抵押担保；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押合同签订后，双方到鄱阳县房地产管理局进行了抵押登记，并办理了证号为鄱房他证鄱阳镇字第××号的他项权证。 2015年5月13日，原鄱阳县农村信用合作联社营业部向被告徐云兰发放了贷款1470000元。借款凭证载明，借款期限为2015年5月13日至2017年5月12日，借款年利率为9.570000%，按月结息。贷款到期前，被告徐云兰于2017年4月26日向江西鄱阳农村商业银行股份有限公司营业部提出展期申请。2017年5月13日，被告徐云兰作为借款人（甲方）、江西鄱阳农村商业银行股份有限公司营业部作为贷款人（乙方）、被告徐云兰、徐金虎作为担保方（丙方）签订《借款展期协议》一份，协议约定：截至2017年5月12日，甲方尚未清偿的借款本金为壹佰肆拾柒万元整，甲方同意对其所欠借款本金予以展期；展期期限为12个月，自2017年5月13日起至2018年5月12日止；展期借款利率为借款期限相对应档次的中国人民银行贷款基准利率上浮79%；丙方为原借款合同担保人并以原担保方式为合同项下的展期借款提供担保的仍按原抵押合同的约定执行；本协议与原借款合同是不可分割的整体，除本协议涉及到原借款合同的有关条款外，原借款合同的其他条款仍然生效。展期后，两被告未按约还本付息。截至2020年7月22日，两被告尚欠借款本金1470000元，利息、罚息共计418358.09元。现原告诉至本院，提出前述诉请。 另查明，2016年12月22日，经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准，江西鄱阳农村商业银行股份有限公司开业，原鄱阳县农村信用合作联社的债权债务由江西鄱阳农村商业银行股份有限公司承继。江西鄱阳农村商业银行股份有限公司营业部为江西鄱阳农村商业银行股份有限公司下设业务机构，没有独立法人资格，其权利义务由江西鄱阳农村商业银行股份有限公司享有和承担。 上述事实，有个人借款合同、抵押合同、共同还款承诺书、委托书、公证书、房产证、他项权证、借款凭证、借款展期协议、收本收息明细、结欠本息截图、委托代理合同、律师代理费发票及原告的当庭陈述等证据予以证实，足以认定。 本院认为，江西鄱阳农村商业银行股份有限公司营业部为江西鄱阳农村商业银行股份有限公司下设业务机构，不具有法人资格，由原告行使权利，符合法律规定。江西鄱阳农村商业银行股份有限公司营业部（原鄱阳县农村信用合作联社营业部）与被告徐云兰签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。双方均应按约履行合同义务。合同订立后，江西鄱阳农村商业银行股份有限公司营业部按约向被告徐云兰发放了贷款，但被告徐云兰未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告徐金虎出具《共同还款承诺书》，承诺愿意与被告徐云兰共同承担还款责任和违反合同的各项法律责任，故其应与被告徐云兰共同承担违约责任。原告主张律师代理费5000元，因涉案合同已明确约定，且为原告实现债权所支出的合理费用，故亦应由两被告承担。两被告自愿以涉案房产为上述债务提供抵押担保并已办理抵押登记，在两被告未履行还款义务时，原告有权依合同约定，要求就涉案房产在抵押担保范围内优先受偿。综上，原告的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。被告徐云兰、徐金虎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩的权利，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐云兰、徐金虎于本判决生效之日起三十日内偿还原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司借款本金1470000元并支付利息、罚息（截至2020年7月22日尚欠利息、罚息共计为418358.09元；自2020年7月23日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定计算）； 二、被告徐云兰、徐金虎于本判决生效之日起三十日内支付原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司律师代理费5000元； 三、如被告徐云兰、徐金虎不能按期足额履行上述两项债务，原告江西鄱阳农村商业银行股份有限公司有权以抵押物即位于鄱阳县鄱阳县（房产证号：鄱房权证鄱阳镇字第××号、鄱房权证鄱阳镇字第××号）的房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10920元(已减半收取)，由被告徐云兰、徐金虎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。 审判员  夏义水 二〇二〇年十一月六日 书记员  彭宇扬