济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0104民初5536号原告：中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行，营业场所济南市槐荫区经十路22298号。负责人：王静，行长。委托诉讼代理人：苗铭洋，山东齐鲁律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐怀杰，山东齐鲁律师事务所律师。被告：董明琴，女，1961年10月28日出生，汉族，无业，住济南市。原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行（以下简称农业银行槐荫支行）与被告董明琴信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行槐荫支行的委托诉讼代理人苗铭洋、被告董明琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行槐荫支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告董明琴偿还原告金穗贷记卡欠款金额260724.46元（其中，本金255000元，截至2020年5月12日的利息766.48元、滞纳金1218.16元、手续费3739.82元），并支付自2020年5月13日起至实际给付之日止，按照信用卡领用合约《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及金穗信用卡章程约定利率计算的利息、费用等；2、判令被告承担本案案件受理费、律师代理费等原告为实现债权而支出的费用。事实与理由：被告因装修需要自愿向原告申请领用金穗贷记卡一张，经审核后为被告发卡（卡号：**********），被告将金穗贷记卡开户消费使用后，未如期清偿欠款，至今已发生欠款本息、费用等共计人民币260724.46元(暂计算至2020年5月12日)，原告多次催收，被告至今未还。为维护原告合法利益，特诉至贵院，望依法裁判。董明琴辩称，我确实贷款了，我申请贷款30万元，到手250560元，并不是银行给我转的，是孔令翠给我转的款，我不认识孔令翠，当时贷款是我朋友带我去的波鑫公司，而且当时贷款去银行也是刘增立带我去的。本院经审理认定事实如下：2019年3月26日，董明琴向农业银行槐荫支行申请办理信用卡，类型为金穗乐分卡。信用卡卡号为**********。董明琴（甲方）与农业银行槐荫支行（乙方）签订农业银行金穗信用卡章程及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，约定透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等，确定具体适用利率并定期调整。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。预借现金及不符合免息条件的，交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。同日，董明琴与农业银行槐荫支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定借款用途为家装，分期商户名称为济南波鑫建筑装饰工程有限公司槐荫分公司（以下简称波鑫公司）。申请分期期数60期，申请分期金额30万元，分期手续费费率15%。同日，农业银行槐荫支行向董明琴出具《告客户书》一份，载明金穗乐分卡每月最后还款日为乐分卡账单日（每月10日）后25天（因大小月份不同，每个月的具体还款日会有不同），每期还款金须最晚不迟于当期最后还款日17点之前存入绑定卡账户，以实现主动还款。逾期满7期后，银行将终止分期付款计划，持卡人（被告）须立即偿还全部剩余借款，已收取的一次性分期手续费不予退还。董明琴在《告客户书》上签字确认。2019年4月3日、4月8日，董明琴分别向农业银行槐荫支行出具授权书一份，授权银行将贷款款项各15万元转入董明琴指定波鑫公司账户卡号**********。2019年3月26日，董明琴与波鑫公司签订《担保贷款补充协议》，约定如董明琴不能偿还借款，由波鑫公司承担借款担保责任。董明琴自2020年3月20日之后未再偿还借款本息及费用，截至2020年5月12日，董明琴共欠付本金255000元，利息766.48元，滞纳金1218.16元，分期手续费3739.82元，共计260724.46元。以上事实，由农业银行槐荫支行提交的《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《告客户书》、授权委托书、交易明细、《担保贷款补充协议》各一份、业务凭证两份及当事人陈述为证。2020年6月8日，农业银行槐荫支行与山东齐鲁律师事务所签订委托代理协议。农业银行槐荫支行主张律师代理费20858元，原告实际支出4100元，提交转账记录及发票各一份。本院认为，农业银行槐荫支行与董明琴签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》均为当事人真实意思表示，不违反法律法规规定，为有效合同。董明琴持农业银行槐荫支行信用卡消费，透支后应按合约规定及时偿还透支款并支付相应费用，因董明琴至今未还款形成纠纷，应承担全部责任。现农业银行槐荫支行要求董明琴偿还欠款本金255000元，利息766.48元，分期手续费3739.82元（截至2019年5月12日），符合合同约定，不违反法律法规规定，本院予以支持。农业银行槐荫支行要求董明琴支付滞纳金1218.16元，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准,因双方未形成违约金约定，农业银行槐荫支行主张的滞纳金即违约金，本院不予支持。农业银行槐荫支行要求董明琴支付自2020年5月13日起，按照《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程》即领用合约约定计算至清偿之日的利息及手续费，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持，其中应以未偿付本金255000元为基数。农业银行槐荫支行主张的律师费4100元，提供转账记录及发票证明，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董明琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行欠款本金255000元，利息766.48元，分期手续费3739.82元（截至2020年5月12日）。二、被告董明琴于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行支付欠款利息、费用（以本金255000元为基数，自2020年5月13日起至实际给付之日止，按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算）。三、被告董明琴于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行支付律师费4100元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5310元，减半收取计2655元，由原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行负担50元，被告董明琴负担2605元；诉前财产保全费1842元，由被告董明琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 张善芳二〇二〇年十一月二日法官助理 薛 原书 记 员 吕 龙