广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初29167号原告：林志宏，男，1988年12月27日出生，汉族，住广东省中山市西区************，公民身份号码442************533。委托诉讼代理人：郑健伟，广东正鸿律师事务所律师。被告：蔡桂明，男，1987年11月3日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区*******************，公民身份号码440************617。被告：纪云珠，女，1987年11月7日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区*******************，公民身份号码440************803。被告：蔡晓彬，男，1992年11月14日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区*******************，公民身份号码440************917。被告：林玩娟，女，1963年8月26日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区*******************，公民身份号码440************620。被告：蔡奕训，男，1964年9月28日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区*******************，公民身份号码440************655。原告林志宏与被告蔡桂明、纪云珠、蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告林志宏及其委托诉讼代理人吴健祥到庭参加诉讼。被告蔡桂明、纪云珠、蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告林志宏向本院提出诉讼请求：1.被告蔡桂明立即向原告返还借款本金75万元及逾期还款利息163250元（逾期还款利息以本金75万元为基数，从2019年3月23日起计至全部借款返还完毕日为止，并按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算，暂计至2020年9月22日的逾期还款利息为163250元）；2.被告向原告赔偿律师费损失2万元；以上暂合计为933250元；3.原告对被告蔡桂明提供的位于中山市****************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0116064号]以及被告蔡晓彬提供的位于中山市****************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0116078号]两处房地产折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿本案债权的权利；4.被告纪云珠、蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训对上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告林志宏将第1项诉讼请求中被告蔡桂明变更为被告蔡桂明、纪云珠，明确第3项诉讼请求是在第一顺位抵押权人优先受偿之外实现抵押权，并将第4项诉讼请求中被告纪云珠、蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训变更为被告蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训。事实与理由：被告林玩娟、蔡奕训是夫妻关系，被告蔡桂明、蔡晓彬是林玩娟、蔡奕训的儿子，被告纪云珠与蔡桂明是夫妻关系，原告与被告蔡桂明是朋友关系，被告在中山市做承包工程的生意。2018年3月份，被告蔡桂明因生意资金周转需要，向原告借款140万元，原告考虑到双方是朋友关系、被告蔡桂明有生意在经营且其家人愿意作为担保人和提供担保物抵押等因素，于是同意向被告出借借款。2018年3月20日，原告与被告蔡桂明、纪云珠签订了1份《借款合同》，同日，原告与被告蔡桂明、林玩娟、蔡奕训签订了1份《最高额抵押合同》，且被告纪云珠、林玩娟、蔡奕训、蔡晓彬作为保证人，与原告又签订了1份《最高额保证合同》，其中《借款合同》主要约定被告的借款用途是家庭生产经营资金周转需要，借款金额是140万元正，借款期限从2018年3月20日起至2019年3月19日止，利息按月利率1.5%计算并从被告实际收到借款之日起计算至借款到期日止，被告如拖欠利息或逾期还款，则承担原告实现债权而产生的律师费、诉讼费等费用；《最高额抵押合同》主要约定被告蔡桂明以其位于中山市****************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0116064号]、被告林玩娟以其位于中山市***************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0108420号]、被告蔡晓彬以其位于中山市****************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0116078号]作为抵押物并办理抵押登记，担保的方式是最高额抵押，担保的债权最高金额为300万元，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息以及诉讼费、律师费、拍卖费、过户费等实现债权和抵押权的费用；《最高额保证合同》主要约定被告纪云珠、林玩娟、蔡奕训、蔡晓彬对蔡桂明与原告形成的债权债务提供最高额为300万元的保证责任，担保期间为2018年3月20日至2020年12月31日，担保范围为包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的费用，担保方式为连带清偿责任保证。2018年3月22日，原告与被告蔡桂明、林玩娟、蔡奕训办理了上述三处房屋的抵押登记手续，取得不动产他项权利证[证号：粤（2018）中山市不动产证明第0030749号]，原告于2018年3月23日通过银行转账的方式，向被告蔡桂明的账户转账140万元正。2018年10月26日，被告蔡桂明、林玩娟与原告签订1份《补充协议》，约定被告林玩娟需要出售其名下抵押房屋，被告蔡桂明先提前归还借款65万元，原告同意注销林玩娟名下房屋的抵押登记，被告蔡桂明也于当日归还了借款65万元。此后被告蔡桂明存在拖欠利息的情况，2019年3月22日借款期满，被告蔡桂明又拒绝归还借款本金75万元，按借款合同约定和法律规定，暂计至2020年9月22日，被告蔡桂明应按一年期贷款市场报价利率的四倍计算逾期还款利息163250元给原告。为此，为维护自身的合法权益，原告特依法提起诉讼，请法院支持原告的上述诉讼请求。原告林志宏为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借款合同；2.最高额抵押合同、房地产抵押物清单、不动产权证及不动产登记证明、最高额保证合同、户口本复印件、结婚证复印件；3：借款借据、借记卡账户历史明细清单；4：补充协议；5.民商事案件委托代理协议、律师费发票；6.中山市不动产登记资料查询结果。被告蔡桂明、纪云珠、蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：林志宏主张其与蔡桂明是朋友关系，蔡桂明与纪云珠是夫妻关系，林玩娟、蔡奕训是蔡桂明、蔡晓彬的父母亲，蔡桂明、纪云珠因中山市三角镇承包工程的工地周转向其借款。2018年3月20日，蔡桂明、纪云珠作为借款人，林志宏作为贷款人，双方签订《借款合同》，约定：借款金额为140万元，借款用途为家庭生产经营资金周转需要，借款期限自2018年3月20日起至2019年3月19日止；利息以借款140万元为本金，按每月1.5%的利率（即年利率18%）计算；贷款人将本合同项下的借款通过银行转账或现金存入的方式向借款人的如下账户支付：开户行：中国工商银行中山分行，户名：蔡桂明，账号：6212262011*********；担保方式为保证担保及抵押担保并搬离抵押登记手续，担保合同编号为保2018031401《最高额保证合同》、抵20180314801《最高额抵押合同》；借款人未按本合同约定期限足额支付任意一期利息的，贷款人有权解除本合同，提前收回本金，并有权按上述第一条第4款的约定继续计算利息至全部本息收回完毕日为止，贷款人还有权要求借款人承包实现债权而产生的费用（包括实现债权而产生的调查费、差旅费、律师费、诉讼费等）。合同还约定了其他事项。蔡桂明、纪云珠在借款人处签名捺印，林志宏在贷款人处签名捺印。同日，蔡桂明、纪云珠出具《借款借据》，主要内容为：借款人蔡桂明，借款金额140万元，年利率18%，借款人开户行：中国工商银行中山分行，账号：6212262011*********，用途：家庭生产经营资金周转，借款期限：2018年3月23日至2019年3月19日，备注：借款人夫妻承诺本笔债务为其夫妻共同债务。本人现确认收到以上借款人140万元，同意按上述借款合同及本借据的内容履行义务。蔡桂明、纪云珠在借款人处签名捺印，蔡晓彬在见证人处签名捺印。同日，林志宏作为债权人，纪云珠、林玩娟、蔡奕训、蔡晓彬作为保证人，双方签订《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人自2018年3月20日起至2020年12月31日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保；保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息，以及诉讼费、律师费、拍卖费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用，保证方式为连带清偿责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同还约定了其他事项。林志宏在债权人处签名捺印，纪云珠、林玩娟、蔡奕训、蔡晓彬在保证人处签名捺印。同日，林志宏作为抵押权人，蔡桂明、林玩娟、蔡晓彬作为抵押人，双方签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿为抵押人自2018年3月16日起至2020年12月31日止，与债务人办理约定的各类借款业务所形成的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息，以及诉讼费、律师费、拍卖费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用；抵押人同意以房地产设定抵押，上述抵押物详见（清单名称及编号）编号为2018031401-1、2018031401-2、2018031401-3《房地产抵押清单》。合同还约定了其他事项。林志宏在抵押权人处签名捺印，蔡桂明、林玩娟、蔡晓彬在抵押人处签名捺印。《最高额抵押合同》中附件2018031401-1号《房地产抵押清单》的主要内容为：抵押物的权利人：蔡桂明，座落：中山市****************，不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0116064号。蔡桂明、林志宏分别在抵押人、抵押权人处签名捺印。《最高额抵押合同》中附件2018031401-2号《房地产抵押清单》的主要内容为：抵押物的权利人：林玩娟，座落：中山市***************，不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0108420号。林玩娟、林志宏分别在抵押人、抵押权人处签名捺印。《最高额抵押合同》中附件2018031401-3号《房地产抵押清单》的主要内容为：抵押物的权利人：蔡晓彬，座落：中山市**************1*，不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0116078号。蔡晓彬、林志宏分别在抵押人、抵押权人处签名捺印。上述合同签订后，林玩娟、蔡晓彬、蔡桂明于2018年3月22日将其名下的位于中山市****************等3户[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0116064号、粤（2016）中山市不动产权第0108420号、粤（2016）中山市不动产权第0116078号]的房地产办理了抵押登记，不动产登记证明号为粤（2018）中山市不动产证明第0030749号，抵押权人为林志宏，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额为300万元，抵押顺位为第二顺位，第一顺位为中信银行股份有限公司中山分行。2018年3月23日，林志宏通过银行向蔡桂明、纪云珠指定蔡桂明账号6212262011*********转账100万元、40万元，共计140万元。2018年10月26日，林志宏作为甲方、贷款人、抵押权人，蔡桂明作为乙方、借款人，蔡桂明、林玩娟、蔡晓彬作为丙方、抵押人，纪云珠、林玩娟、蔡奕训、蔡晓彬作为丁方、保证人，各方签订《补充协议》，约定：甲方与乙方于2018年3月20日签订《借款合同》，借款金额为140万元，甲方已于2018年3月划转借款140万元至乙方账户；上述借款已由丙方提供3套房产办理抵押登记作为担保以及由丁方提供保证担保；至2018年9月23日，《借款合同》项下借款本金余额为140万元，未支付利息余额为4.2万元，现因丙方林玩娟名下房产[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0108420号]需要出售，乙方提出于2018年10月26日前向甲方归还借款本金65万元，若乙方如期支付该款后，甲方同意注销丙方林玩娟名下房产[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0108420号]的抵押登记，剩余借款75万元及之前借款存续期间产生的利息4.2万元由丙方蔡桂明、蔡晓彬继续按《最高额抵押合同》的约定履行抵押担保责任，而丁方继续按《最高额保证合同》履行保证担保责任。合同还约定了其他事项。蔡桂明在乙方处签名捺印，蔡晓彬、林玩娟在丙方处签名捺印，林玩娟在丁方处签名捺印。补充协议签订后，蔡晓彬委托案外人庄炎林于2018年10月26日向林志宏还款50万元、15万元，共计65万元，林志宏依约注销了林玩娟名下的位于中山市***************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0108420号]的房地产的抵押登记。借款到期后，蔡桂明、纪云珠支付利息至2019年3月22日，但未偿还剩余借款75万元及2019年3月23日之后的利息，蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训未履行保证责任。林志宏经向蔡桂明、纪云珠、蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训追偿未果，遂于2020年10月12日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。另查，林玩娟与蔡奕训于1987年12月30日登记结婚，结婚证字号：BJ440513103-2017-00059。根据户口簿，蔡晓彬是林玩娟、蔡奕训的儿子。蔡桂明与纪云珠于2011年1月14日登记结婚，结婚证字号：J440513103-2011-000047。又查，林志宏为本案诉讼，于2020年9月27日与广东正鸿律师事务所签订民商事案件委托代理协议，支付律师费2万元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。林志宏与蔡桂明、纪云珠签订的《借款合同》、与纪云珠、蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训签订的《最高额保证合同》，与蔡桂明、林玩娟、蔡晓彬签订的《最高额抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同的约定履行。蔡桂明、纪云珠向林志宏借款，蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训为涉案借款提供担保，林志宏向蔡桂明、纪云珠指定蔡晓彬银行账号转账140万元，有银行转账记录为证，且蔡桂明、纪云珠、蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训无到庭应诉亦无提交相反证据予以反驳，故本院采信林志宏的陈述及证据，林志宏与蔡桂明、纪云珠之间成立合法的借贷关系。借款到期后，蔡桂明、纪云珠委托案外人庄炎林向林志宏还款65万元，并支付利息至2019年3月22日，但未偿还剩余借款75万元及2019年3月23日之后的利息，蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训未履行保证责任，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，蔡桂明、纪云珠应立即向林志宏偿还借款本金75万元，并赔偿林志宏的利息损失。林志宏主张利息的计算方法为：从2019年3月23日起至借款实际清偿之日止，按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍计算。本院经审查认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”本案中，《借款合同》于2018年3月20日成立，此时中国人民银行未授权全国银行间同业拆借中心发布一年期贷款市场报价利率，而林志宏于2020年10月12日向本院起诉，全国银行间同业拆借中心于2020年9月21日发布一年期贷款市场报价利率为3.85%，故双方约定的利息利率不得超过林志宏起诉时即2020年10月12日一年期贷款市场报价利率的四倍15.4%（3.85%×4）。《借款合同》约定“利息以借款140万元为本金，按每月1.5%的利率（即年利率18%）计算”，已超过上述司法解释的规定最高上限年利率15.4%，现林志宏自愿将利息利率调整为按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%，符合上述司法解释的规定，本院予以支持。关于律师费。《借款合同》约定“借款人未按本合同约定期限足额支付任意一期利息的，……贷款人还有权要求借款人承包实现债权而产生的费用（包括实现债权而产生的调查费、差旅费、律师费、诉讼费等）”，借款到期后，蔡桂明、纪云珠未足额还款，已构成违约，应承担林志宏为本案诉讼花费的相关费用。林志宏为本案诉讼花费律师费2万元，该费用未违反律师收费办法最高限额规定，蔡桂明、纪云珠应向林志宏予以返还。蔡桂明自愿以其名下的位于中山市****************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0116064号]的房地产、蔡晓彬自愿以其名下位于中山市****************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0116078号]的房地产为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了相关抵押登记手续，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，借款到期后，蔡桂明、纪云珠未足额还款，蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训未履行保证责任，故林志宏作为第二顺位抵押权人，有权在第一顺位抵押权人中信银行股份有限公司中山分行的优先受偿权之外，对抵押物的折价或者以拍卖、变卖该房地产的价款按第二顺位优先受偿。蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训自愿为涉案借款提供担保，因此其与林志宏之间形成保证合同关系，双方应当按照合同约定履行义务。《最高额保证合同》约定“保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息，以及诉讼费、律师费、拍卖费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用，保证方式为连带清偿责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年”，《借款合同》约定的还款期限为2019年3月19日，即主债务履行期届满之日为2019年3月19日，故林志宏应于2021年3月19日之前向蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训主张保证责任。而林志宏于2020年10月12日向本院提起诉讼，未超过约定的保证期间，故本院对林志宏要求蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训对涉案借款本金、利息及律师费承担连带保证责任的请求予以支持。综上所述，原告林志宏的诉求合法有据，本院予以支持。被告蔡桂明、纪云珠、蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应承担相应的诉讼风险，本院可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蔡桂明、纪云珠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告林志宏偿还借款本金75万元及利息（利息计算方法：以75万元为基数，从2019年3月23日起至借款实际清偿之日止，按年利率15.4%计算）；二、被告蔡桂明、纪云珠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告林志宏返还律师费2万元；三、原告林志宏有权对被告蔡桂明名下的位于中山市****************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0116064号]的房地产、被告蔡晓彬名下的位于中山市****************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0116078号]的房地产折价或者以拍卖、变卖前述房地产所得的价款在上述第一、二判项中的债务范围内，在第一顺位抵押权人中信银行股份有限公司中山分行的优先受偿权之外，享有第二顺位优先受偿权；四、被告蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训对上述第一、二判项中债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13132元，简易程序减半收取为6566元（原告林志宏已预交），由被告蔡桂明、纪云珠、蔡晓彬、林玩娟、蔡奕训连带负担，并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告林志宏。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  熊伟二〇二〇年十一月二十三日书记员  陈奇