云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初2120号原告：中国农业银行股份有限公司宾川县支行，住所地云南省大理白族自治州宾川县金牛镇侨乡路**（原桑园小区）。统一社会信用代码：91532924218751325E。负责人：李传雄，行长。委托诉讼代理人：李忠，男，1965年8月7日生，白族，云南省宾川县人，住宾川县。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：马勇，男，1976年1月10日生，回族，云南省宾川县人，住宾川县。代理权限为特别授权代理。被告：周兴，男，1971年2月3日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：环玉桃，女，1973年1月3日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：杨秉仙，女，1987年4月1日生，布朗族，云南省施甸县人，农民，住云南省保山市施甸县，现住宾川县。被告：环玉华，男，1973年10月17日生，汉族，云南省宾川县人，居民，住云南省昆明市五华区，现住宾川县。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行（以下称农行宾川县支行）与被告周兴、环玉桃、杨秉仙、环玉华借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。被告周兴、环玉桃经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行的委托诉讼代理人李忠、马勇、被告杨秉仙、环玉华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告周兴环玉桃、杨秉仙、环玉华立即归还原告借款本金150000.00元，截止2020年10月13日的利息2596.33元，两项合计人民币152596.33元，自2020年10月14日起支付按合同约定的利率计算至还款之日止的利息。（2020年7月21日至2020年8月14日以年利率5.655%计算的利息518.38元；2020年8月15日至2020年10月13日以年利率8.4825%计算的罚息2049.94元；2020年8月15日至2020年10月13日以年利率8.4825%计算的复利28.01元。）；2.请求人民法院依法确认抵押担保合法有效，原告对被告位于宾川县［云（2017）宾川县不动产权第834号］的抵押房地产依法进行折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月14日被告周兴向原告提出贷款申请，2017年8月29日，原告与周兴、环玉桃、杨秉仙、环玉华签订了《农户贷款借款合同》，合同借款金额15万元，合同有效期叁年，有效期内借款人可随借随还。环玉桃为共同借款人。担保方式为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为人民币（大写）贰拾伍万伍仟元整。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。并依法办理了抵押登记手续，原告方取得了权利证书，享有抵押物优先受偿权。合同约定原告在有效期自2017年8月29日至2020年8月28日内向周兴提供借款。借款金额、期限、利率以借款凭证为准。以上合同签订后，2019年8月15日原告通过农行自助设备办理了贷款人民币15万元整，借款于2020年8月14日到期。期限届满，被告方未偿还借款本金，但支付利息至2020年7月20日。贷款到期后，原告进行了多次催要，被告未履行还款义务。截止2020年10月13日拖欠贷款本金人民币15万元以及相应的利息、罚息、复利2596.33元。为了维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请法院支持原告的诉讼请求。被告杨秉仙辩称，钱确实向原告借过了，原告诉状上写的也属实，钱借出来后是我和环玉华在使用，现在我们也在尽量凑钱，如果钱凑不出来了，我们会把房子卖了还钱的。被告环玉华辩称，我的意见跟杨秉仙的意见一样。被告周兴、环玉桃未到庭应诉，亦未向本院提交答辩状。原告方就本方主张的诉讼请求及争议向本院提交了下列证据材料：1.营业执照复印件一份（加盖中国农业银行股份有限公司宾川县支行印章）；2.中华人民共和国金融许可证复印件一份（加盖中国农业银行股份有限公司宾川县支行印章）；3.法定代表人身份证明书原件一份；4.姓名为李传雄的居民身份证复印件一份（加盖中国农业银行股份有限公司宾川县支行印章）；5.合同编号为53020120170057094的《农户贷款借款合同》原件一份八页；6.关于借款人周兴户的利息计算说明原件一份；7.户主姓名为周兴的居民户口簿复印件一份、姓名为环玉桃的居民身份证及常住人口登记卡复印件各一份；8.持证人为周兴、环玉桃的结婚证复印件各一份共一页；9.姓名为杨秉仙的居民身份证复印件一份；10.姓名为环玉华的居民身份证复印件一份；11.户主姓名为杨秉仙的居民户口簿复印件一份三页；12.持证人为环玉华、杨秉仙的结婚证复印件各一份共一页；13.云（2017）宾川县不动产证明第0000523号不动产登记证明复印件一份。被告周兴、环玉桃、杨秉仙、环玉华未提交证据。经质证，原被告双方对上述证据均无异议。本院审核认为，被告周兴、环玉桃未应诉，依法视为其对答辩、举证、质证权利的自动放弃。原告方提交的证据，均来源合法、内容客观、与本案具有关联性应作为本案的有效证据，并确认对本案事实具有证明力。本院经审理确认事实如下：2017年8月14日，被告周兴向原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行申请贷款。2017年8月29日，被告周兴、环玉桃与原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行签订合同编号为：53020120170057094《农户贷款借款合同》，约定：1.借款金额/可循环借款额度人民币壹拾伍万元整；2.可循环方式。自2017年8月29日起至2020年8月28日（额度有限期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。其中自助循环借款额度人民币壹拾伍万元整，借款人以本合同约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。3.1年期以内（含）的借款执行固定利率类别，1年期以上的借款执行浮动利率。本合同项下借款执行利率采用LPR方式的，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加壹佰叁拾伍点伍确定；4.借款人与贷款人约定：以利随本清，到期一次性归还借款本息的方式还款。5.担保方式：可循环方式借款的担保为最高额抵押担保，担保的债务最高余额为贰拾贰万伍仟元整。担保物为不动产即53020120170057094-1的《房产抵押清单》，担保的范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。6.借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告周兴、环玉桃在借款人栏内签字捺印，被告杨秉仙、环玉华在担保人栏内签字、捺印。2017年9月4日，杨秉仙向宾川县国土资源局办理其所有的位于宾川县房产不动产抵押登记手续，抵押期限为2017年8月29日至2020年8月28日止。2019年8月15日，原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行通过农行自助设备发放了贷款150000.00元，借款期限为2019年8月15日起至2020年8月14日止，利息为年利率5.655%，逾期利息为年利率8.4825%。后，被告环玉华支付原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行利息至2020年7月20日止，被告周兴、环玉桃尚欠原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行借款本金150000.00元。期限届满，被告周兴、环玉桃未按合同约定偿还借款，被告杨秉仙、环玉华亦未履行担保责任。经催要未果，原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行遂向法院起诉要求四被告偿还借款本金150000.00元及相应利息。本院认为，原告农行宾川县支行与被告周兴、环玉桃签订的《农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，为依法成立的有效合同，双方均应按照合同的约定全面履行合同义务。合同签订后，原告农行宾川县支行按约定向被告周兴、环玉桃提供了借款，但被告周兴、环玉桃在约定的期限内未偿还借款本金及利息，且被告杨秉仙、环玉华作为担保人，在约定的期限内，且在保证期间内，应对其提供的连带保证担保范围即借款本金、利息、罚息、复利等承担责任，故原告要求判令四被告偿还借款本金及利息的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持；期限届满，被告周兴、环玉桃未按约偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，被告周兴、环玉桃自借款逾期之日起应承担相应的违约责任，对借款利息，从2019年8月15日起至2020年8月14日止按合同的约定以年利率5.655%计算利息；从借款逾期之日即2020年8月15日起至还款之日止，对当期尚欠借款本金按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%即年利率8.4825%计算罚息。对应付未付的借款期限内利息，合同约定以中国人民银行规定计收复利，对此，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，根据该规定，对未支付的借期内利息亦按罚息利率计算复利。就主张要求对被告位于宾川县［云（2017）宾川县不动产权第834号］的抵押房地产依法进行折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利的请求，本案中，被告杨秉仙为被告周兴、环玉桃借款提供不动产抵押并办理了抵押权登记手续，该抵押符合法律规定，且双方约定了抵押担保的范围即借款本金、利息、罚息、复利等，被告周兴、环玉桃未履行债务时，原告方对抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿，故本院予以支持。综上述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十二条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、判令被告周兴、环玉桃共同偿还原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行借款本金150000.00元及支付自2020年7月21日起至2020年8月14日止按年利率5.655%计算的利息；自2020年8月15日起至还款之日止对当期尚欠借款本金及应付未付的借款期限内利息按年利率8.4825%分别计算罚息及复利；并限于本判决生效后六十日内履行。二、由被告杨秉仙、环玉华对上述款项承担连带清偿责任。三、原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行对被告杨秉仙所有的位于宾川县房产折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1676.00元，由被告周兴、环玉桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  秦洁琼二〇二〇年十一月十八日书记员  黄秋燕