河南省光山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1522民初2917号原告：中银保险有限公司河南分公司，住所地：郑州市金水区花园路。统一社会信用代码：9141010670076741T。法定代表人：冯某，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡某军，河南天坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁某斌，河南天坤律师事务所律师。被告：陈某意，男，汉族，1961年12月30日生，住光山县。被告：李某莲，女，汉族，1962年10月21日生，住光山县。原告中银保险有限公司河南分公司与被告陈某意、李某莲追偿权纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银保险有限公司河南分公司委托诉讼代理人梁某斌、被告陈某意到庭参加诉讼，被告李某莲经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险有限公司河南分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代偿贷款人民币274600.82元及利息（按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，自2017年8月3日起至实际支付之日止）。2、若被告不履行还款责任，原告可就被告所有的位于光山县城关镇××孜村××组住房以折价、拍卖或变卖所得价款在原告代偿款及利息限额内优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年5月8日被告陈某意、李某莲与中国银行股份有限公司光山支行（以下简称“中行”）签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人经营银保贷款暨担保合同》、《个人贷款合同》，约定个人向中行借款125万元用于购货，贷款期限为12个月，按月结息和付息，到期还本，并提供陈某意、李某莲所共有的位于光山县城关镇××孜村××组住房作为上述贷款抵押，并办理完成抵押登记。2014年5月29日，被告陈某意就上述贷款向原告投保个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险，被保险人为中行，保险金额为325200元，保险期间为2014年5月29日零时起至2015年5月28日24时止。中行按照约定向被告发放了贷款。在保险期间内，因被告陈某意未能按照上述合同的约定，向中行按时偿还贷款，造成保险事故的发生，原告按照我国《保险法》的规定并根据上述个贷保（B）--个人抵押贷款保证保险合同的约定，就被告陈某意拖欠的贷款按照保险单投保比例计算合计274600.82元向被保险人中行履行赔偿义务。根据我国保险法等法律的规定及保险合同的约定，原告依法取得保险人代位求偿权。被告至今始终未履行其还款义务，被告的行为严重侵犯了原告的合法权益。为此，原告依法提起诉讼，并列项诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交如下证据：1、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人经营银保贷款暨担保合同》、《个人贷款合同》各一份；2、个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险投保单、保险单、保险条款各一份；3、中国银行零售贷款借据、借款用款凭证各一份；4、光山县人民法院（2015）光民初字第01118号民事判决书、出险通知书、损失清单、索赔函、国内支付业务付款回单各一份、录音U盘一个；5、赔款通知书、赎款收据各一份；6、协助追偿承诺书、权益转让书各一份。被告陈某意辩称：我只是在银行贷款了，其他事情不知道，我现在没有钱还，银行也一直在从我要钱。贷款时有房产作抵押的，可以变卖抵押房产用以偿债。本院经审理根据当事人陈述和经审理查明确认的证据，认定事实如下：被告陈某意与李某莲系夫妻关系。2014年5月8日，二被告与中国银行股份有限公司光山支行签订了“2014年光抵循贷字第011号”《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，合同约定贷款金额125万元，借款用途为购货，期限12个月，被告陈某意、李某莲以其所有的位于光山县城关镇××孜村××组住房提供抵押。2014年5月29日被告陈某意与原告签订了《个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险投保单》，投保人为陈某意、被保险人为中国银行股份有限公司光山支行，保险金额为325200元，保险费用为6000元，保险期间自2014年5月29日零时起至2015年5月28日24时止。保险条款约定，投保人未能按照与被保险人签订的借款合同的约定履行还贷责任的或发生任一该合同约定的借款人违约情形（视为保险事故发生），保险人将按保险单载明的承保比例负责向被保险人赔偿投保人所欠的贷款本金、贷款利息、逾期罚息、相关费用及因投保人违约给被保险人造成的损失。条款还约定根据投保人在《个贷保（B）个人抵押贷款保证保险投保单》中的明确授权，被保险人实现抵押权后，所得价款扣除实现抵押权的费用后，首先用于抵偿被保险人在取得保险金后的损失（包括贷款本金、利息及罚息），剩余部分投保人同意由被保险人直接付给保险人，以抵偿保险人的赔偿金（但最多不超过保险人赔偿金数额）。被告陈某意、李某莲没有履行偿还银行借款的义务，2015年5月21日中国银行股份有限公司光山支行向原告发出出险通知书。2015年中国银行光山县支行将陈某意、李某莲诉至本院，经本院作出（2015）光民初字第01118号民事判决书，判决：1、陈某意、李某莲偿还中国银行光山县支行出借的本金125万元及利息（自2015年3月1日起，按照月息7.25‰的标准计至付款之日为止），于本判决书生效后十日内付齐；2、中国银行光山县支行与陈某意、李某莲签订的抵押合同有效，中国银行光山县支行对陈某意、李某莲的房屋享有优先受偿权利。原告依照《个贷保（B）个人抵押贷款保证保险》的约定承担了保证保险责任，于2017年8月4日向被保险人中国银行股份有限公司光山支行支付了保险理赔款274600.82元。中国银行股份有限公司信阳分行向原告出具了权益转让书，将该权益转让给原告。以上事实，有《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款中最高抵押合同》、《个人经营银保贷款暨担保合同》、《个人贷款合同》、个贷保（B）-个人抵押贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、中国银行贷款借据、贷款用款凭证、出险通知书、损失清单、权益转让书等及当事人陈述在卷证明属实。本院认为，因投保人未履行保险标的确定的义务造成保险事故发生的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。本案中被告陈某意、李某莲因没有履行向银行偿还借款的义务，导致原告依照保险合同的约定向被保险人承担了保险赔偿责任，给付了中国银行股份有限公司光山支行保险理赔款274600.82元，收到款项后中国银行股份有限公司信阳分行向原告出具权益转让书，现原告起诉要求被告陈某意、李某莲赔偿原告损失274600.82元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院应予支持。被告陈某意、李某莲系在婚姻关系存续期间发生的借贷关系，系该笔贷款的共同债务人，该债权一部分已由中国银行股份有限公司光山支行让至本案原告，因此，本案原告有权向二被告主张相应债权。关于原告主张的二被告支付利息的请求，无合同和法律依据，本院不予支持。关于原告请求确认在上述赔偿金额内对二被告位于光山县城关镇××孜村××组住房享有优先受偿权的诉讼请求，因本院（2015）光民初字第01118号民事判决书已就该部分优先权作出判决，原告可与中国银行股份有限公司光山支行另行协调处理，本案不再调整。被告李某莲经本院传唤未到庭应诉，不影响本案依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告陈某意、李某莲于本判决生效后十日内给付原告中银保险有限公司河南分公司代偿贷款人民币274600.82元；二、驳回原告中银保险有限公司河南分公司其他诉讼请求。案件受理费5420元，减半收取计2710元，由被告陈某意、李某莲承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  杨文俊二〇二〇年十一月十六日书记员  王 培