云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初4747号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所：云南省昆明市滇池度假区滇池路**，统一社会信用代码：91530100753579897K。负责人：潘瑞才，行长。委托代理人：高旋、冷权峰，北京市隆安（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：金泽信，男，汉族，1969年3月23日出生，现住云南省经开区。被告：肖芬，女，汉族，1972年11月29日出生，现住云南省经开区。被告：云南鹏泽汽车销售有限公司，住所，住所：云南省昆明官渡区名宅东辰苑******社会信用代码：91530100MA6K3W8Y9R。法定代表人：金泽信。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告金泽信、肖芬、云南鹏泽汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员马俊梅独任审理。原告的委托诉讼代理人冷权峰到庭参加诉讼，被告金泽信、肖芬、云南鹏泽汽车销售有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令第一、二被告归还原告剩余贷款本金72531.03元；2、判令第一、二被告支付拖欠利息1184.62元，罚息4925.59元、复利251.39元（截至2020年4月20日止），并支付自2020年4月21日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利，以剩余贷款本金为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付罚息，以拖欠利息为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3、判令被告云南鹏泽汽车销售有限公司对上述债务承担连带责任；4、判令如第一、二被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为云Ａ×××**的奥迪牌汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由第一、二被告继续清偿；5本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：《个人担保贷款合同》约定在履行过程中发生争议，可以向原告所在地的法院提起诉讼，签订合同时，签订合同时原告的住所地还在五华区院对本案有管辖权。原告与被告金泽信、肖芬、云南鹏泽汽车销售有限公司签订了《个人担保贷款合同》，合同约定被告向原告贷款352000元，并对贷款期限、利息、还款方式及违约责任做了约定。后原告按约放款，并就抵押物办理了抵押登记，但被告未按期还款，经原告多次催要无果，故诉至本院。被告金泽信、肖芬、云南鹏泽汽车销售有限公司未到庭，无答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦无证据提交，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利，原告提交的证据来源真实合法，与本案有关，本院予以采信并在卷佐证。根据原告庭审陈述及本院采信证据，本院确认以下法律事实：原告与三被告签订《个人担保贷款合同》，约定被告金泽信、肖芬向原告贷款352000元，被告云南鹏泽汽车销售有限公司作为保证人及抵押人，为合同项下的债务承担保证责任及提供抵押担保。贷款期限36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮79.368%，还款方式为按月等额还款，贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。若被告金泽信、肖芬未能履行合同规定的各项义务的，原告有权按照合同规定要求被告金泽信、肖芬提前归还贷款或者停止发放被告尚未使用的贷款。同时约定了若被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告金泽信、肖芬负担。被告云南鹏泽汽车销售有限公司以其名下车牌号为云Ａ×××**，车架号为ＷＡＵＹＧＢ4Ｈ1ＧＮ019502的奥迪牌汽车为上述贷款提供担保，并于2017年1月18日办理了抵押登记。2017年1月11日，原告向被告金泽信发放贷款352000元。后被告金泽信、肖芬自2019年7月12日起逾期还款，截止2020年10月30日，被告尚欠原告贷款本金72531.03元、利息1184.62元、罚息9893.41元、复利813元。本院认为，原、被告签订《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告已经向被告金泽信发放了贷款352000元，但被告金泽信、肖芬在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告金泽信、肖芬偿还贷款本金、结清利息及承担逾期还款的违约责任，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利,故原告要求被告金泽信、肖芬归还贷款本金72531.03元及截止2020年10月30日利息1184.62元、罚息9893.41元、复利813元的诉讼请求本院予以支持。根据合同约定，被告金泽信、肖芬向原告支取的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率承担逾期利息。至于被告金泽信、肖芬支取的借款逾期之后的利息，因本院已经按罚息利率保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算。关于被告云南鹏泽汽车销售有限公司的民事责任。被告云南鹏泽汽车销售有限公司作为保证人在合同上盖章确认为被告金泽信、肖芬的上述债务承担保证责任，故本院对原告要求被告云南鹏泽汽车销售有限公司承担保证责任的诉讼请求予以支持。被告云南鹏泽汽车销售有限公司承担保证责任后，有权向被告金泽信、肖芬追偿。关于原告要求行使抵押权的诉讼请求。原告与被告已就抵押车辆在合同中做了约定，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告要求对抵押物实现抵押权的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金泽信、肖芬于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付贷款本金72531.03元、截止2020年10月30日的利息1184.62元、罚息9893.41元、复利813元，并支付以上述本金为基数，自2020年10月31日起至还清款项之日止的逾期利息；支付以上述利息为基数，自2020年10月31日起至还清款项之日止的复利（逾期利息及复利均按贷款执行利率上浮50%计算）；二、被告云南鹏泽汽车销售有限公司为被告金泽信、肖芬的上述债务承担连带还款责任。被告云南鹏泽汽车销售有限公司承担连带还款责任后，有权在其承担责任范围内向被告金泽信、肖芬追偿；三、若被告金泽信、肖芬逾期不履行上述债务，原告平安银行股份有限公司昆明分行有权对被告云南鹏泽汽车销售有限公司名下车牌号为云Ａ×××**，车架号为ＷＡＵＹＧＢ4Ｈ1ＧＮ019502的奥迪牌汽车折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1772元，由被告金泽信、肖芬、云南鹏泽汽车销售有限公司承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  马俊梅二〇二〇年十一月六日法官助理陈冰瑶书记员武杰