四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初6173号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行。营业场所：四川省巴中市巴州区江北大道中段96号。统一社会信用代码：915119006757799997。 负责人：李金洋，系该支行行长。 委托诉讼代理人：彭才荣，四川宏坤律师事务所律师。 被告：高晓华，女，1974年出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行（简称邮政银行巴州支行）与被告高晓华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案当事人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行巴州支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令提前解除原告与被告高晓华签订的《小额贷款额度借款合同“极速贷”》；2.依法判令被告高晓华偿还原告截止2020年10月12日的借款本金146079.84元以及利息（含罚息）9462.16元，本息合计155542.00元。2020年10月13日起利息（含罚息）计算方式：以借款本金余额146079.84元为基数，按照贷款年利率10%的1.3倍（即13%）计算至实际清偿之日止；3.依法判令由被告承担一切诉讼费、保全费以及一切原告实现债权的费用。庭审中原告明确第一项诉请为：解除原告与被告于2019年1月8日签订的《小额贷款额度借款合同“极速贷”》及分别于2019年7月22日、2019年9月30日、2019年12月2日签订的三个《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》；其诉请第二项为：依法判令被告高晓华偿还原告截止2020年11月11日的借款本金146079.84元以及利息（含罚息）10871.72元，本息合计156951.56元。2020年11月12日起的利息及罚息计算至借款本金清偿之日止。 事实及理由：2019年7月22日，被告高晓华与原告通过电子签名形式签订了《小额贷款额度借款合同“极速贷”》，该合同约定：本合同项下授信额度金额为人民币（大写）贰拾伍万元整（小写）250000.00元，额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前12个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方可以余额循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。 2019年7月22日被告以其他居民服务业为由支用借款金额12万元，借款期限12个月（起期2019年7月22日—2020年7月22日），借款年利率10%，罚息10%+10%*30%，还款方式为等额本息。 2019年9月30日被告以其他居民服务业为由支用借款金额6万元，借款期限12个月（起期2019年9月30日—2020年9月30日），借款年利率10%，罚息10%+10%*30%，还款方式为等额本息。 2019年12月2日被告以其他居民服务业为由支用借款金额6.5万元，借款期限12个月（起期2019年12月2日—2020年12月2日），借款年利率10%，罚息10%+10%*30%，还款方式为等额本息。 原告于2019年7月22日向被告高晓华发放借款12万元，现被告出现重大违约，本息仅结算至2020年4月22日，截止2020年10月12日，该笔借款已逾期173天，拖欠本息合计42799.72元未偿还（其中本金40048.83元，利息及罚息合计2750.89元）。 原告于2019年9月30日向被告高晓华发放借款6万元，现被告出现重大违约，本息仅结算至2020年3月30日，截止2020年10月12日，该笔借款已逾期196天，拖欠本息合计51367.99元未偿还（其中本金48465.88元，利息及罚息合计2902.11元）。 原告于2019年12月2日向被告高晓华发放借款6.5万元，现被告出现重大违约，本息仅结算至2020年4月2日，截止2020年10月12日，该笔借款已逾期193天，拖欠本息合计61374.29元未偿还（其中本金57565.13元，利息及罚息合计3809.16元）。 3笔贷款拖欠本息合计155542.00元，其中本金146079.84元，利息及罚息9462.16元。综上，为维护债权人合法权益，现依法提起诉讼。 被告高晓华辩称，对原告的诉请无异议，因做生意亏本，现在确实困难，欠款应该还，希望与原告以其他方式协商解决。 经审理查明：2019年1月8日，原告邮政银行巴州支行为贷款人（甲方）与被告高晓华为借款人（乙方）通过电子签名以数据电文形式签订《小额贷款额度借款合同“极速贷”》，合同约定,甲方向乙方授信额度金额为250000元，额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前12个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方可以余额循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度使用期届满后自动失效。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及金额支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；要求乙方限期纠正违约情形；如乙方未按期还款，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。 2019年7月22日，原告邮政银行巴州支行为贷款人与被告高晓华为借款人通过电子签名以数据电文形式签订《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》约定，总额度为25万元，额度支用期间截止到2020年1月8日，本次申请借款金额为120000元，借款期限12个月，自2019年7月22日至2020年7月22日，借款利率为年利率10%，借款用途为其他居民服务业，还款方式为等额本息。同日，原告邮储银行巴州支行向被告发放贷款120000元。《中国邮政储蓄银行放款清单》载明,正常利率10%、罚息利率13%。原告提供的贷款借据信息载明,客户姓名高晓华，借据金额120000元，借据余额40048.83元，拖欠本金40048.83元，拖欠利息3013.19元，贷款结清金额43222.3元，表内拖欠利息454.96元，表外拖欠利息406.55元，表外罚息2149.66元，未结计罚息160.28元。综上，原告表示截止2020年11月11日，被告下差借款本金40048.83元，利息及罚息3173.47元，本息合计43222.3元。 2019年9月30日，原告邮政银行巴州支行为贷款人与被告高晓华为借款人通过电子签名以数据电文形式签订《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》约定，总额度为25万元，额度支用期间截止到2020年1月8日，本次申请借款金额为60000元，借款期限24个月，自2019年9月30日至2021年9月30日，借款利率为年利率10%，借款用途为其他居民服务业，还款方式为等额本息。同日，原告邮储银行巴州支行向被告发放贷款60000元。《中国邮政储蓄银行放款清单》载明，正常利率10%、罚息利率13%。原告提供的贷款借据信息载明，客户姓名高晓华，借据金额60000元，借据余额48465.88元，拖欠本金19479.58元，拖欠利息3167.83元，贷款结清金额51824.93元，表内拖欠利息483.03元，表外拖欠利息1867.92元，表内罚息14.15元，表外罚息802.73元，未结正常利息96.62元，未结计罚息94.60元。综上，原告表示截止2020年11月11日，被告下差借款本金48465.88元，利息及罚息3359.05元，本息合计51824.93元。 2019年12月2日，原告邮政银行巴州支行为贷款人与被告高晓华为借款人通过电子签名以数据电文形式签订《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》约定，总额度为25万元，额度支用期间截止到2020年1月8日，本次申请借款金额为65000元，借款期限24个月，从2019年12月2日至2021年12月2日，借款利率为年利率10%，借款用途为其他居民服务业，还款方式为等额本息。同日，原告邮储银行巴州支行向被告发放贷款65000元。《中国邮政储蓄银行放款清单》载明，正常利率10%、罚息利率13%。原告提供的贷款借据信息显示，客户姓名高晓华，借据金额65000元，借据余额57565.13元，拖欠本金20755.52元，拖欠利息4169.18元，贷款结清金额61904.33元，表内拖欠利息938.42元，表外拖欠利息2301.42元，表内罚息16.02元，表外罚息913.32元，未结计利息92.02元，未结计罚息78.00元。综上，原告表示截止2020年11月11日，被告下差借款本金57565.13元，利息及罚息4339.2元，本息合计61904.33元。 上述事实,有原、被告身份信息，原告陈述，《小额贷款额度借款合同“极速贷”》，《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》，放款清单，情况说明等及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，原告邮政银行巴州支行是依法从事贷款业务的金融机构，其与被告签订的《小额贷款额度借款合同“极速贷”》及《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》，主体适格，内容合法，系双方意思表示真实，应受法律保护。原告在履行了发放贷款的义务后，被告也应当按合同约定偿还原告的贷款本金及利息。根据庭审查明的事实，双方在《小额贷款额度借款合同“极速贷”》中约定，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，单方面解除合同。现被告未按约定偿还贷款本金、利息，已构成违约，原告要求解除双方签订的《小额贷款额度借款合同“极速贷”》及《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》并要求被告归还全部贷款本金、利息及罚息，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告应向原告邮政银行巴州支行偿还下欠的贷款本金146079.84元及截止2020年11月11日的利息、罚息10871.72元。《小额贷款额度借款合同“极速贷”》及《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》解除后，结合本案起诉状副本送送的时间及原告的诉请，双方签订的《小额贷款额度借款合同“极速贷”》及《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》应当于2020年11月11日解除。合同解除后，被告应当自解除之日的次日起即2020年11月12日向原告支付逾期利息。结合双方的约定，逾期利息的计算方法为：以借款本金146079.84元为基数，自2020年11月12日起按年利率13%计算至贷款本金偿清之日止。 原告在本案审理过程中并未发生诉讼保全费，同时其表示实现债权的费用为本案受理费，因前述费用并未实际产生，故对其该部分主张本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行与被告高晓华于2019年1月8日签订的《小额贷款额度借款合同“极速贷”》及分别于2019年7月22日、2019年9月30日、2019年12月2日签订的三个《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》自2020年11月11日解除； 二、由被告高晓华在本判决生效之日支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行借款本金146079.84元； 三、由被告高晓华在本判决生效之日支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行的利息及逾期利息。利息及逾期利息分段计算：2020年11月11日前的利息及逾期利息共计10871.72元。2020年11月11日后的逾期利息计算方法为：以借款本金146079.84元为基数，自2020年11月12日起按年利率13%计算至贷款本金偿清之日止； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3410元，减半收取1705元，由被告高晓华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 陈泓燕 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 郭兴星 书 记 员 王梓淇