福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0505民初2287号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，统一社会信用代码913505008561069455，住所地福建省泉州市区丰泽街保险大厦。 负责人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：康志强，福建瑞郎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王达文，福建瑞郎律师事务所律师。 被告：彭赛春，女，汉族，1971年10月22日出生，住福建省泉州市泉港区。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称人保泉州分公司）与被告彭赛春保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人康志强到庭参加诉讼。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保泉州分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告彭赛春偿付原告代偿款47759.91元及违约金（自代偿之日即2017年8月1日起至款项还清之日止，按月利率2%计算，暂计至起诉之日为32476.74元）；二、判令被告偿付原告剩余保险费27416.43元及违约金（自代偿之日即2017年8月1日起至款项还清之日止，按月利率2%计算，暂计至起诉之日为18643.17元）。事实和理由：2016年8月31日，被告因向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称光大银行泉州分行）申请贷款需要，向原告出具《个人信用贷款保证保险投保单》。次日，原告经审核后向被告签发被保险人为光大银行泉州分行的《个人信用贷款保证保险保险单》，主要约定：原告为被告在光大银行泉州分行的贷款57000元提供个人信用贷款保证保险；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为34037.28元；缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为945.48元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年9月8日，被告与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》，约定贷款57000元，该贷款于2016年9月13日发放至被告指定的账户。2017年7月31日，被保险人光大银行泉州分行以被告未能依约还款为由向原告提出索赔申请。2017年8月1日，原告经审核后代被告偿还贷款本息47759.91元。被保险人向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对被告的全部权益转让给原告。且被告仅支付保费6620.85元，尚欠保费27416.43元至今未能支付。 被告彭赛春未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年8月31日，被告彭赛春向原告人保泉州分公司出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》并后附《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》，主要载明：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务，且超过保险单载明的期限(以下简称赔偿等待期)的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任，赔偿等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期，赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明，等等。2016年9月1日，原告作为保险人签发《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，主要载明：投保人为原告；被保险人为光大银行泉州分行；贷款金额为57000元；赔偿等待期80天；保险费为34037.28元；保险金额为63031.95元；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费为945.48元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，等等。2016年8月25日，被告与光大银行泉州分行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，主要约定：贷款金额为57000元；贷款期限自2016年9月8日起至2019年9月8日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；借款人未按该合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，等等。同日，光大银行泉州分行向被告发放该笔贷款。2017年7月31日，被保险人光大银行泉州分行向原告出具《索赔申请书》，主要载明：投保人未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，达到约定的理赔标准；申请保险金额为47759.91元，等等。2017年8月1日，原告向光大银行泉州分行出具《理赔确认书》，并代被告偿还贷款本息合计47759.91元。2017年8月2日，光大银行泉州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，主要载明：上述代偿款47759.91元已于2017年8月1日收到，其同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告；等等。截至2017年5月14日止，被告已支付保险费6620.85元。2020年7月16日，原告诉诸本院。 上述事实，有原告人保泉州分公司的陈述及其提供的营业执照（副本）、《个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同(无担保条款)》、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、中国光大银行个贷管理系统银行流水截图、代偿债务与权益转让确认书和本院依职权调取的被告身份信息等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。被告彭赛春在本院指定的举证期限内未提供证据。 本院认为，原告人保泉州分公司同意为被告彭赛春涉案借款承保保证保险并出具保险单，双方之间的保证保险合同关系成立并生效。被告彭赛春借款后，未依约还款，已构成违约，并发生保证保险约定的保险事故。原告人保泉州分公司作为保险人依约向被保险人赔付代偿款并获得权益转让后，依法享有向被告彭赛春进行追偿的权利。故原告人保泉州分公司诉请被告彭赛春支付代偿款47759.91元，于法有据，本院予以支持。被告未能按照保险合同的约定按期足额向原告缴纳保险费，被告应依约向原告支付保费，而原告于代偿日向光大银行泉州分行进行保费理赔，因此，原告请求的未付保费应计算至代偿日即2017年8月1日为宜，截至代偿日已产生的保费为9990.85元，扣除被告已支付的保费6620.85元，尚欠3369.73元，故本院对该主张予以部分支持，被告应向原告支付剩余保费3369.73元。原告主张代偿款及剩余保费的违约金均按照月利率2%（即年利率24%）计算，该主张低于双方约定的按每日千分之一计算的标准，符合法律规定，故本院予以支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上，原告人保泉州分公司的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十三条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告彭赛春应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款47759.91元及违约金（自2017年8月1日起至还清款项之日止，按年利率2%4计算）； 二、被告彭赛春应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险费3369.73元及违约金（自2017年8月1日起至还清款项之日止，按年利率24%计算）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1679元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担601元，由被告彭赛春负担1078元，限于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  庄一虹 人民陪审员  郭文钟 人民陪审员  郑晶晶 二〇二〇年十一月三日 书 记 员  庄 珊 附：本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。 除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。