湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初10956号原告：湖南长银五八消费金融股份有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路**楷林商务中心****。法定代表人：杨敏佳。委托诉讼代理人：谌苗，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭丹，湖南天地人律师事务所律师。被告：吴小红，女，汉族，1980年2月23日出生，住湖南省常宁市。原告湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称长银五八消费公司）诉被告吴小红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理后，本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长银五八消费公司的委托诉讼代理人谌苗到庭参加诉讼，被告吴小红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院对本案进行缺席审理，本案现已审理终结。原告长银五八消费公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金人民币194900元、利息13434.56元，罚息5048.62元(利息、罚息暂计算至2020年8月9日，此后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止);2、判令被告立即偿还原告实现债权的费用10669元;3、被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费用。事实与理由:2019年11月30日至2020年4月17日期间，被告与原告依次签订了56份《个人消费借款合同》，第九条约定:“因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应友好协商解决;协商不成的，任何一方应向贷款人住所地的人民法院起诉”。上述56份合同贷款金额共计194900元，合同具体内容如下：2019年11月30日至2020年4月17日，双方签订了52份《个人消费借款合同》：约定贷款本金为40000元、20000元、2000元、5000元、5000元、3000元、26000元、3000元、5000元、4000元、3000元、3000元、1000元、1000元、900元、5000元、3000元、3000元、3000元、1000元、3000元、1500元、1000元、2000元、500元、1000元、1000元、2000元、2000元、1500元、600元、1400元、1500元、1500元、1600元、3000元、2000元、1000元、800元、1000元、2000元、1600元、1000元、1000元、3000元、1100元、1600元、1600元、1600元、3000元、1000元、1000元，贷款期数为12期（一个月为一期），贷款利率为0.055%/日，还款方式为按月付息，到期还本。2020年3月7日、2020年4月6日，双方签订了2份《个人消费借款合同》，约定贷款本金2000元、500元，贷款期数为9期（一个月为一期），贷款利率为0.055%/日，还款方式为按月付息，到期还本。2020年3月9日、2020年4月1日，双方签订了2份《个人消费借款合同》，约定贷款本金3000元、5000元，贷款期数为6期（一个月为一期），贷款利率为0.055%/日，还款方式为按月付息，到期还本。原告按约发放贷款共计194900元。但被告违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款，己构成违约。原告认为，原告与被告签订的《个人消费借款合同》系各方真实意思表示。被告未按时足额偿还借款本息，原告有权按照合同约定，要求被告立即归还全部贷款本金，并将所欠利息、罚息和费用结清。被告吴小红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2019年5月7日，被告吴小红注册成为原告长银五八消费公司的用户，并签订《用户注册协议》。同日，原告与被告签订《委托扣款协议书》，被告（乙方）通过原告（甲方）的互联网平台与原告签订《个人授信额度合同》，约定：乙方可申请的信用额度不超过200000元，具体额度为170000元；信用额度有效期为2024年5月7日；“个人消费贷款”：是指乙方向甲方申请，经甲方审批后，甲方直接向乙方发放的以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的的贷款；乙方没有按时足额偿还任一笔贷款的贷款本金、利息、手续费、服务费、管理费或其他费用（如有）的，构成违约，甲方有权宣布部分或全部贷款提前到期，要求乙方立即提前清偿本合同项下的部分或全部债务，有权要求乙方偿还债务并承担甲方为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、保全费用及保全担保（保险）费用、公证费用、催收费用、差旅费用、执行费用、鉴定费用、拍卖费用、公告费用、送达费用及其他为实现债权而支出的合理费用；甲方因向乙方催收欠款及实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、保全费用及保全担保（保险）费用、公证费用、催收费用、差旅费用、执行费用、鉴定费用、拍卖费用、公告费用、送达费用及其他为实现债权而支出的合理费用），均由乙方承担。2019年11月30日至2020年4月17日，双方共签订56份电子版的《个人消费借款合同》，约定被告吴小红贷款本金共计194900元，上述合同中约定的贷款期数分别为12期、9期、6期（一个月为一期），贷款利率均为日利率0.055%，还款方式为按月付息到期还本。上述合同均约定：如果借款人未按照本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并按本条规定向贷款人支付罚息；如果借款人发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，贷款人按照逾期天数加收罚息/违约金，罚息／违约金计算规则为：(1)按贷款利率计息：还款方式为先息后本则每日罚息金额=贷款余额×（1.5×该笔贷款日利率），其他还款方式则每日罚息金额=应还未还金额×（1.5×该笔贷款日利率）；以下任何事件及《个人授信额度合同》约定的事件发生时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项：借款人没有按时足额偿还任一笔贷款（贷款发放主体包括长银五八和其他任何具备放贷资质的金融机构）的贷款本金、利息、手续费、服务费或其他费用（如有）的。上述合同签订后，原告依约将194900元贷款发放至被告账户中，但被告未依约按时足额履行还款义务。原告催要未果，遂诉讼至本院。截至2020年8月9日，被告尚欠原告借款本金194900元，利息13434.56元，罚息5048.62元。另查明，原告长银五八消费公司为本案诉讼花费律师代理费10669元。上述事实，有当事人的当庭陈述，当事人提交的《用户注册协议》、《委托扣款协议书》、《个人授信额度合同》、《个人消费借款合同》、欠款截图、《诉讼业务法律服务委托合同》、律师费发票等证据予以证实，本院予以确认。被告吴小红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的举证期限内提交书面证据，视为放弃举证、质证的权利。本院认为：原告长银五八消费公司与被告吴小红签订的《个人授信额度合同》、《个人消费借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款合同关系成立且有效。被告吴小红未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，故对原告主张被告支付全部所欠贷款本金的诉请，予以支持。关于利息及罚息，综合本案案情，本院酌情确定2020年8月9日之后罚息按年利率24％的标准，计算至本息清偿之日止，故对原告相应诉请部分予以支持。原告主张的律师费为双方约定由被告承担的费用，且该费用未超过法定标准，予以支持。原告诉请的除案件受理费、律师费以外的其他费用，因无明确诉请也未提交证据证明，不予支持。被告吴小红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告吴小红自本判决生效之日起十日内向原告湖南长银五八消费金融股份有限公司偿还借款本金194900元、利息13434.56元，罚息5048.62元（利息、罚息暂计算至2020年8月9日，此后罚息以实际欠付借款本金为基数，按年利率24％的标准，计算至本息清偿之日止），律师费10669元;二、驳回原告湖南长银五八消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2330元，由被告吴小红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  杨玮二〇二〇年十一月三十日法官助理宋晓玲书记员舒伟