黑龙江省诺敏河人民法院刑 事 判 决 书(2020)黑7530刑初85号公诉机关黑龙江省诺敏河人民检察院。被告人高树伟，男，1962年4月24日出生于山东省临沭县，汉族，大专文化，哈尔滨市金京米业有限公司法定代表人，住黑龙江省哈尔滨市阿城区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年5月28日被黑龙江省兴隆林业地区公安局刑事拘留，2018年7月3日被取保候审，2019年7月3日被监视居住，2020年1月2日被诺敏河人民检察院决定取保候审故，2020年8月24日诺敏河人民检察院再次决定对其取保候审，2020年10月10日本院决定对其取保候审。黑龙江省诺敏河人民检察院以黑诺检刑检刑诉[2020]86号起诉书，指控被告人高树伟犯骗取贷款罪，于2020年9月25日向本院提起公诉。本院审查受理后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，于2020年10月21日公开开庭审理了本案。黑龙江省诺敏河人民检察院指派检察员祝永娟出庭支持公诉，被告人高树伟到庭参加诉讼。现已审理终结。黑龙江省诺敏河人民检察院指控：2015年2月，被告人高树伟以收购水稻为由，通过虚构大米购销合同、利润表、资产负责表、现金流量表等材料，由黑龙江融资担保有限责任公司及自然人武某、白某等人担保，以金京米业有限公司的名义向龙江银行阿城支行申请贷款人民币150万。取得贷款后，高树伟将大部分贷款用于偿还个人债务。贷款到期后，因高树伟无偿还能力，黑龙江融资担保有限责任公司代其偿还了银行贷款本息合计人民币1478603.90元。对于上诉指控，公诉机关提供了下列证据：书证户籍证明、贷款档案等，证人马某、韩某等人的证言，被告人高树伟的供述和辩解。公诉机关认为，高树伟以欺骗手段取得银行贷款人民币150万元，并改变贷款用途，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人高树伟辩称，我向银行贷款所提供的并非都是虚假材料，相关财务手续虽为虚假，但均是按银行要求制作的，而且还提供了充分的担保，并未给银行造成损失。此案应为民事纠纷，公安机关系在胡乱执法。故我的行为不构成犯罪。庭审中高树伟提供了下列证据：哈尔滨市金京米业有限公司定制的“稻花香”米袋两种及制版图标、2016年龙江银行的还款记录一份、黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民事判决书。经审理查明，被告人高树伟系哈尔滨市金京米业有限公司法定代表人。2015年2月，高树伟以收购水稻为由，由黑龙江森工融资担保有限责任公司及自然人武某、白某等人提供连带责任担保，通过与他人签订无履行能力的大米购销合同，制作虚假的公司利润表、资产负责表、现金流量表等材料，以哈尔滨市金京米业有限公司的名义向龙江银行阿城支行申请贷款人民币150万供个人支配。取得贷款后，高树伟将大部分贷款用于偿还个人债务。贷款到期后，因高树伟无力偿还全部贷款，只向龙江银行阿城支行偿还了极少数额的贷款。黑龙江融资担保有限责任公司履行担保责任，代其向龙江银行阿城支行偿还了贷款本息合计人民币1478603.90元。上述事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证，本院依法确认的下列证据予以证实。1.书证（1）户籍证明，证实高树伟系完全刑事责任年龄人。（2）破案经过，证实本案侦破过程。（3）流动资金贷款档案，证实被告人高树伟2015年向龙江银行阿城支行贷款人民币150万元所提供的材料有：金京米业有限公司企业简介，流动资金借款合同，2012年至2014年金京米业的审计报告（利润表、会计报表、资产负债表、现金流量表），大米购销合同，担保函，贷款情况说明，放款通知书，提款通知书等相关材料。（4）流动资金借款合同、贷款情况说明、提款通知书，证实2015年高树伟向龙江银行借款人民币150万元的用途是采购水稻，期限为2015年3月19日至2016年3月18日。（5）保证合同及核保书、送达承诺书，证实高树伟向龙江银行阿城支行借款人民币150万元的流动资金借款合同由黑龙江省森工融资担保有限责任公司和自然人高树伟、刘某1、武某、潘某、白某承担连带责任保证。（6）金京米业纳税报表，证实金京米业在2011年至2015年间企业经营状况：2011年至2012年没有收入，2013年亏损，2014至2015年微盈利，与高树伟贷款档案中的企业经营状况严重不符。（7）银行流水，证实高树伟在150万元人民币贷款到账后，向其女儿高某1的银行账户中汇款40万余元的资金流向。（8）黑龙江森工融资担保有限责任公司关于哈尔滨金京米业有限公司代偿额度说明、记账凭证、银行现收回单、记账凭证、代偿证明，证实贷款到期后，黑龙江森工融资担保有限责任为高树伟向龙江银行阿城支行代偿贷款人民币公司代偿1478603.90元。（9）公司设立登记申请书、股东会决议等，证实金京米业有限责任公司的法定代表人为高树伟。（10）起诉状、判决书，证实高树伟有多处欠款未履行。2.证人证言（1）证人马某证言，证实2014年12月份高树伟让其做金京米业兼职会计（报税会计），在金京米业工作期间，从账面上看米厂的经营效益不太好，不盈利。2015年，高树伟交代其做过2011年至2014年金京米业的利润表、现金流量表以及资产负债表。利润表和资产负债表没有按照金京米业的真实进出账做，所有数字都是高树伟给的数字。通过高树伟给的数字制作成利润表及资产负债表后，又根据以上两个表计算出现金流量表。（2）证人赵某证言，证实2014年高树伟找赵某签订标的额为7460万元的大米购销合同，赵某说这合同的数额太高了，履行不了，但高树伟说这个合同他有用，因为赵某和高树伟的个人关系比较不错，就在合同上签字并盖公章了。（3）证人韩某证言，证实韩某不记得与高树伟签订过黑龙江省嘉联绿色食品展示展销有限公司合作协议，因为当年没有那么大的经济实力，就是现在也做不了，但是协议上的签字是他签的，公司章也是他的，日期不是他写的。（4）证人高某1的证言，证实金京米业2010年至2011年经营的还可以，有盈利，2012年9-10月份被一个叫刘某3的人骗了一百多万，之后金京米业开始走下坡路，2013-2014年米厂处于严重亏损状态。并且证实高树伟在被骗之后外债很多。2011年至2015年金京米业利润表、资产负债表是高树伟安排别人做的，米厂在这期间没有盈利。150万元贷款到账后高树伟向高某1的账户（62×××35）上汇了43万元。（5）证人刘某1的证言，证实2011年之前金京米业的效益很好，每年都有收入，直到2011年北京来了一个叫刘某3的女人找到高树伟合作，让金京米业提供她所需要的大米，后期刘某3就不要金京米业的大米了，赔了不少钱，这之后米厂的效益就一年不如一年了。高树伟在外面借了不少钱，包括各种贷款和高利贷。（6）牟某的证言，证实2015年初高树伟的金京米业资金周转困难，在牟某处借款35万元，利息为3分，2015年4月22、23日连本带利分八次打进其妻子关某的建行卡上。（7）证人潘某、刘某2、孔某、刘某2、高某2证言，分别证实2015年4月份贷款到账后，高树伟用于偿还个人之前的欠款。（8）证人武某、潘某的证言，证实高树伟向龙江银行阿城支行借款150万元，由武某、潘某承担连带保证责任。（9）证人周某2、吴某、周某1等人的证言，证实上述证人从某没有把水稻卖给高树伟，只是暂时存放在金京米业，得知自己所有的水稻被高树伟擅自抵押给他人后，便将自己的水稻拉走。3.被告人高树伟的供述和辩解，证实2015年高树伟以收购水稻为目的向龙江银行阿城支行申请贷款人民币150万元。向银行提供了企业资质、财务报表、大米购销合同等相关材料，并承认财务报表（利润表、资产负债表、现金流量表）不完全真实，是其指示会计马某按照自己提供的数字做的。大米购销合同是在2013年、2014年分别某联绿色食品有限公司和万达粮油有限公司签订的不能完全履行的合同。2015年4月，贷款到账后高树伟没有用于收购水稻，而是大部分用于偿还了之前的欠款。贷款到期后没有偿还，由黑龙江森工融资担保有限责任公司代为偿还。被告人高树伟所提供的证据与本案不具有关联性，本院不予确认。本院认为，被告人高树伟以欺骗手段取得银行贷款150万元人民币，破坏国家金融管理秩序，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于高树伟所骗取的银行贷款已由担保公司代为偿还，银行未受到经济损失。担保公司的债权已通过民事诉讼途径得到救济。故对高树伟可依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条第一款、《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条第（一）项之规定，判决如下：被告人高树伟犯骗取贷款罪，单处罚金人民币十万元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向黑龙江省林区中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  郭兆林审判员  蒋莉红审判员  王剑峰二〇二〇年十一月二日书记员  周中郑