福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0128民初4060号 原告：中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行，住所地福建省平潭县潭城镇海坛中路**。 负责人：刘滨涛，该行行长。 委托诉讼代理人：高翔，北京天驰君泰（福州）律师事务所律师。 被告：魏文，男，1982年1月6日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：李正旭，女，1989年5月18日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行（以下简称工商银行平潭分行）与被告魏文、李正旭信用卡纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行平潭分行的委托代理人高翔到庭参加诉讼，被告魏文、李正旭经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行平潭分行向本院提出诉讼请求：1.判令魏文、李正旭立即向工商银行平潭分行支付拖欠的信用卡欠款本金174174.75元及利息（含复利）、分期手续费、违约金（利息、分期手续费、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2020年6月19日为27350.05元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2020年6月19日为2798.55元）；2.魏文、李正旭承担工商银行平潭分行因实现债权所支付的律师费、评估费、拍卖费、公告费等实现债权的费用；3.工商银行平潭分行对魏文提供的抵押汽车（车牌号：闽Ｋ×××××、车架号码：ＺＡＲＣＡＬＡＮ3Ｈ7Ｂ69219）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；4.本案诉讼费、财产保全费由魏文、李正旭承担。事实与理由：魏文、李正旭向工商银行平潭分行提交《工银信用卡申请表》申请办理中国工商银行信用卡，并提交《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》，申请分期业务用于购买汽车，工商银行平潭分行与魏文、李正旭签订编号为：［闽］字［福建自贸试验区平潭片区］分行［2018］年［分期1076号］《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定魏文、李正旭以信用卡分期抵押贷款的方式向汽车销售商购买汽车，魏文、李正旭支付首付款后，剩余购车款魏文、李正旭通过在工商银行平潭分行处办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为219755.7元，其中分期本金为199000元，分期付款手续费总额为20755.7元，分期期数为36期。首期还款金额为6150.7元，之后每期为6103元，如分期付款申请人（即被告）没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。担保方式为魏文、李正旭提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权费用和其他应付费用。2018年12月12日，车辆识别代号为ＺＡＲＣＡＬＡＮ3Ｈ7Ｂ69219，车牌号为闽Ｋ×××××的汽车办理了抵押登记手续，抵押权人为工商银行平潭分行，工商银行平潭分行依约为魏文、李正旭办理放款及分期服务。由于魏文、李正旭未能按合同约定如期还款，多次逾期，多期款项未付，魏文、李正旭的行为已构成违约，请依法判如所请。 魏文、李正旭未作答辩。 工商银行平潭分行围绕诉讼请求依法提交了相关证据，魏文、李正旭经合法传唤未到庭应诉，视为放弃质证权利，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2014年12月4日，魏文因购买车辆需要向工商银行平潭分行申请信用卡购车分期付款业务。2018年12月11日，工商银行平潭分行与魏文、李正旭签订［闽］字［福建自贸试验区平潭片区］分行［2018］年［分期1076号］《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，其中双方约定：魏文向福州伯睿汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价款278000元，由其自行支付首付款79000元，剩余购车款199000元，由魏文通过其在工商银行平潭分行申办的购车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付。魏文使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行平潭分行偿还透支的资金，分36期向工商银行平潭分行偿还透支款项，首期6150.7元，以后每期6103元，一次性手续费20755.7元，每期透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。若魏文未按合同约定及时足额存入还款资金，工商银行平潭分行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。即，魏文在到期还款日前未能全额还款的，工商银行平潭分行对魏文未偿还的部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息的计算标准按日万分之五计算；魏文未能在到期还款日前偿还最低还款额的，工商银行平潭分行按最低还款额未还部分的5%向魏文计收滞纳金，单期违约金不超过500元。同时，魏文未按时足额归还透支资金，还应承担工商银行平潭分行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。在合同的有效期内，魏文发生任一违约事项的，工商银行平潭分行有权要求魏文立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款一次性计入魏文信用卡账户等等。同时，为确保工商银行平潭分行债权的实现，魏文、李正旭自愿以所购车辆（车牌号：闽Ｋ×××××、车架号码：ＺＡＲＣＡＬＡＮ3Ｈ7Ｂ69219、发动机号：552738351035446）向工商银行平潭分行提供担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。 李正旭与工商银行平潭分行签订了一份《共同偿债人承诺书》，约定：李正旭愿作为共同债务人，对魏文与工商银行平潭分行签订的[闽]字[福建自贸试验区平潭片区]分行[2018]年[分期1076号]《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下的债务（包括但不限于透支资金、透支利息、滞纳金、超限费、诉讼费、律师费、催收费等）承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 2018年12月12日，工商银行平潭分行与魏文办理了车辆抵押登记。2018年12月23日，魏文在福州伯睿汽车销售服务有限公司透支消费199000元。2020年1月25日起，魏文开始出现违约，未按约定从透支次月的25日前偿还。截止2020年6月19日，魏文尚欠工商银行平潭分行本金174174.75元。 本院认为，工商银行平潭分行与魏文、李正旭所签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。工商银行平潭分行依约履行向魏文、李正旭履行自己的放款义务，魏文、李正旭理应依合同约定按月等额本息方式还款，但魏文、李正旭无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。工商银行平潭分行有权依约请求魏文偿还借款本金174174.75元及相应利息、违约金等。工商银行平潭分行诉请的因实现债权所支付的律师费、评估费、拍卖费、公告费，未提供证明材料，本院不予支持。魏文自愿提供其所购买的案涉车辆（车牌号：闽Ｋ×××××、车架号码：ＺＡＲＣＡＬＡＮ3Ｈ7Ｂ69219、发动机号：552738351035446）为该借款设定抵押担保，并办理了抵押物登记，依法应承担抵押担保范围内的债务责任。 李正旭自愿作为共同债务人在《共同偿债人承诺书》上签字捺印，是其真实意思表示，李正旭依约应当承担共同清偿责任。 因魏文、李正旭经传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、魏文、李正旭应于本判决生效后十日内一次性向中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行共同偿还信用卡欠款本金174174.75元及利息、分期手续费、违约金（利息、分期手续费、违约金按合同约定的计算标准计至款项还清之日止）； 二、中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行有权对魏文所有的车辆（车牌号：闽Ｋ×××××、车架号码：ＺＡＲＣＡＬＡＮ3Ｈ7Ｂ69219、发动机号：552738351035446）进行折价或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿上述债权； 三、驳回中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4365元，减半收取计2182.5元，由魏文、李正旭共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 陈爱心 二〇二〇年十一月二十日 法官助理 陈 霞 书 记 员 陈**玲