甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初6835号原告:招商银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区庆阳路**。负责人:毛旭，该分行行长。委托诉讼代理人：李勇，甘肃久铭律师事务所。委托诉讼代理人：石宗武，甘肃久铭律师事务所。被告:车星亮，男，汉族，1990年1月7日出生，住甘肃省定西市安定区。被告:兰州神骏置业有限公司，住所地甘肃省榆中县来紫堡乡方家泉村大青山**。法定代表人:李文星，该公司总经理。委托诉讼代理人：李世昭，女，汉族，1987年8月12日出生，住甘肃省白银市白银区，系公司法务。委托诉讼代理人:高志强，男，汉族，1985年8月15日出生，住甘肃省兰州市七里河区，系公司法务。原告招商银行股份有限公司兰州分行（以下简称：招行兰州分行）与被告车星亮、兰州神骏置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司委托诉讼代理人李勇、被告车星亮、被告兰州神俊置业有限公司委托诉讼代理人李世昭均到庭参加诉讼，本案现已依法审理终结。原告招商银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告车星亮向原告偿还贷款本金人民币292501.40元，利息16763.96元，罚息599.77元，复息702.35元（暂计算至2020年5月26日），及直至贷款本息实际清偿完毕之日的利息、罚息、复息（利息按年利率4.9%计算，罚息、复息按年利率7.35%计算）;2、判令被告车星亮向原告支付为实现债权的律师费15528元;3、若被告车星亮不履行上述给付义务，原告对被告车星亮抵押的位于兰州市榆中县××乡××村××号××单元××层××室【兰房预（榆中县）字第16908号】房屋折价或者以拍卖变卖的价款优先受偿;4、判令被告兰州神骏置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任;5、本案全部诉讼费用由被告共同承担。以上合计:326095.48元。事实与理由：2015年7月20日，经被告车星亮申请，原告与被告车星亮签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告车星亮提供总额为人民币33万元的一手住房贷款，贷款期限240个月（自2015年7月29日至2035年7月29日），贷款利息为4.9%每年，罚息为合同执行利率水平上加收50%，还款方式为按月结息，按月还本（等额本息）。被告车星亮自愿以其购买的位于兰州市榆中县××乡××村××号××单元××层××室【兰房预（榆中县）字第16908号】房屋为其在《个人购房借款及担保合同》项下的债务提供抵押担保并办理了抵押权预告登记手续，抵押范围为贷款本金33万元以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生的一切相关费用等。同时被告兰州神骏置业有限公司对于原告与被告车星亮签订的《个人购房借款及担保合同》项下所欠原告的所有债务承担连带责任保证。2019年3月15日后，被告开始不归还借款本息。现为了维护原告的合法权益和国家的金融秩序，特诉至法院，望判如所请。被告车星亮辩称：对起诉的诉讼请求和事实理由无异议，都属实。被告兰州神骏置业有限公司辩称：原告起诉属实，愿意按照担保合同执行。当事人围绕诉讼请求提交了证据。原告招行兰州分行向本院提交证据如下：第一组证据：1-1：身份证（1页）1-2：编号为2015预23934号商品房买卖合同（14页）1-3：个人贷款申请表（2页）证明内容：2015年7月23日，被告车星亮与被告兰州神骏置业有限公司（以下简称“神骏公司”）签订《商品房买卖合同》，被告车星亮为购买被告神骏公司开发建设的位于兰州市榆中县××乡××村××号××单元××层××室【兰房预（榆中县）字第16908号】房屋，向原告提出贷款33万元的申请。证明目的：被告车星亮基于购买房屋的目的向原告申请贷款。第二组证据：2-1：个人购房借款及担保合同（13页）2-2：兰房预（榆中县）字第16908号抵押权预告登记书（1页）证明内容：2015年7月29日，原告与被告车星亮、神骏公司签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告车星亮提供总额为人民币33万元的一手住房贷款，贷款期限240个月（自2015年7月29日至2035年7月29日），贷款利息为：以合同签订时国家公布的贷款基准年利率5.4%为基准利率，在合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按照次年对应日调整方式进行调整，即截止原告起诉之日，按照年利率4.9%计息。罚息为合同执行利率水平上加收50%，还款方式为按月结息，按月还本（等额本息）。被告车星亮自愿以其购买的位于兰州市榆中县××乡××村××号××单元××层××室房屋为其在《个人购房借款及担保合同》项下的债务提供抵押担保并办理了抵押权预告登记手续，抵押范围为贷款本金33万元以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生的一切相关费用等。同时，被告兰州神骏置业有限公司对于原告与被告车星亮签订的《个人购房借款及担保合同》项下所欠原告的债务承担连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用；同时该合同第40条、第41条还约定借款人未按本合同约定按时足额归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用。证明目的：原被告之间的贷款合同合法有效，被告应当严格按照合同的约定向原告归还借款本息。第三组证据：3-1：个人贷款借款借据（1页）证明内容：2015年7月30日，原告以贷款人受托支付的方式，向被告支付了33万元贷款。证明目的：原告已履行支付借款义务。第四组证据：4-1：贷款关键信息及贷款附属信息（4页）证明内容：截止2020年5月26日，被告车星亮共拖欠贷款本金人民币292501.40元，利息16763.96元，罚息599.77元，复息702.35元未归还。证明目的：被告未按期足额归还贷款。针对上述证据被告车星亮发表质证意见为：对以上四组证据的真实性及证明目的均无异议，均属实。确实贷款33万，收了33万元，用于买房。针对上述证据被告兰州神俊置业有限公司发表质证意见为：对前三组证据的真实性及证明目的均无异议，但是证据四的利息计算与诉状不一致。根据当事人陈述和经审查认定的证据能反映出招行兰州分行与车星亮之间存在借贷关系的事实，且符合证据的三性原则，故本院予以确认，并在卷佐证。本院认定事实如下：2015年7月20日车星亮向原告招行兰州分行提交贷款33万元的零售贷款申请表。2015年7月23日，被告车星亮与被告兰州神骏置业有限公司签订编号为2015预23934号《商品房买卖合同》，被告车星亮为购买被告兰州神骏置业有限公司开发建设的位于兰州市榆中县××乡××村××号××幢××单元××室屋，2015年7月29日，原告招行兰州分行与被告车星亮双方签订了《个人购房借款／担保合同》一份（编号为：×××15），该合同主要约定：贷款金额为330000元；贷款用途为借款人从兰州神骏置业有限公司处购买房产，房屋坐落于兰州市榆中县来紫堡乡方家泉村533号兰州××幢××单元××室，建筑面积74.87平方米;担保方式为抵押；贷款期限为240个月，即从2015年7月29日起到2035年7月29日止;贷款利率以5.40%为基准利率，据此确定的年利率5.4000%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50.00%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。被告未按合同约定按时还本或付息或发生其他违约情形的，原告有权宣布合同提前到期，要求提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；被告兰州神骏置业有限公司作为保证人在上述合同签字捺印，保证方式为连带保证责任，保证范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、贷款人实现债权的费用等。同时，被告车星亮自愿将坐落于兰州市榆中县来紫堡乡方家泉村533号兰州××期××幢××单元××号房，建筑面积74.87平方米，作为抵押向原告贷款，并于2015年12月11日在榆中县房地产交易所办理了抵押权预告登记，登记号为兰房预（榆中县）字第16908号。上述合同签订后，原告于2003年7月30日依约按车星亮授权将贷款本金330000元以贷款人受托支付的方式转入兰州神骏置业有限公司在招商银行兰州西固支行开立的9319××××0908账户内，后被告车星亮除向原告偿还部分借款本息外，截止2020年5月26日，尚欠本金292501.40元，利息16763.96元，罚息599.77元，复息702.35元。此后，经原告多次催要未果，双方遂酿成纠纷，诉至法院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的规定，依法应当确认为合法有效。原告依约履行了足额发放贷款的义务，但被告除向原告归还部分款项外，对剩余借款本息未偿还之行为已构成违约，对酿成本诉之争，应承担全部过错责任。关于原告请求判令被告车星亮向原告偿还贷款本金人民币292501.40元，利息16763.96元，罚息599.77元，复息702.35元(暂计算至2020年5月26日)，及直至贷款本息实际清偿完毕之日的利息、罚息、复息(利息按年利率4.9%计算，罚息、复息按年利率7.35%计算)诉请，因原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，被告未按合同约定按时还本或付息或发生其他违约情形的，原告有权宣布合同提前到期，要求提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，故原告的该项诉请本院予以支持；关于原告要求对被告车星亮名下的坐落于兰州市榆中县××乡××村××号××单元××层××室【兰房预（榆中县）字第16908号】，建筑面积74.87平方米，抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，被告车星亮将购买的坐落于兰州市榆中县××乡××村××号××幢××单元××号房屋作为抵押向原告贷款，双方办理了房屋抵押权预告登记手续，抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力,根据《中华人民共和国物权法》的相关规定,预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。因此,作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权,并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分,但并非对涉案房屋享有现实抵押权。本案中,被告车星亮仅是涉案房屋所有权预告登记的权利人,而原告也仅是涉案房屋抵押权预告登记的权利人,因此,与被告车星亮未取得涉案房屋现实所有权一样,原告也并未取得涉案房屋的现实抵押权。故原告的该项诉请本院不予支持。关于原告主张的被告兰州神骏置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任的诉请，因原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定被告兰州神骏置业有限公司的保证方式为连带保证责任，保证范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、贷款人实现债权的费用等，现原告起诉亦未超过保证期间，故本院对原告的该项诉请予以支持。关于原告主张判令被告车星亮向原告支付律师费15528元的诉请，因原告就该项诉请未提供相关的证据予以佐证，故本院对于原告的该项诉请不予支持。综上，原告招商银行股份有限公司兰州分行的诉讼请求部分成立。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告车星亮于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司兰州分行贷款本金292501.40元,利息16763.96元，罚息599.77元，复息702.35元(暂计算至2020年5月26日，此后利随本清，利息按年利率4.9%计算，罚息、复息按年利率7.35%计算);二、被告兰州神骏置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费3096元，由被告车星亮、兰州神俊置业有限公司共同承担。以上由被告车星亮、兰州神俊置业有限公司负担的款项合计为313663.48元，于本判决生效后10日内给付原告招商银行股份有限公司兰州分行。如未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 张 静二〇二〇年十一月二十日书记员 张宝玉