甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初12584号原告：中国工商银行股份有限公司兰州广场支行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路**（比科新大厦）。负责人：吴立新，系该行行长。委托诉讼代理人：何江，甘肃恒亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王海涛，甘肃恒亚律师事务所律师。被告：王淑会，女，汉族，1976年3月4日出生，住甘肃省泾川县。被告：刘红涛（曾用名：程红子），男，汉族，1978年2月28日出生，住甘肃省泾川县。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行（以下简称工行兰州广场支行）诉被告王淑会、刘红涛金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行兰州广场支行委托诉讼代理人何江，被告刘红涛到庭参加了诉讼，被告王淑会经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工行兰州广场支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判令被告王淑会、刘红涛共同向原告偿还借款本金人民币157465.85元及利息2668.12元（截止2018年12月27日），合计160133.97元，之后利息按借款合同计算，利随本清；2、判令原告有权以被告王淑会位于甘肃省兰州市城关区××路××村街道××路××村××街××号××单元××层××室的房屋（房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第2××1号）折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；3、判令被告向原告支付为实现该债权所支出的律师费；4、本案诉讼费被告承担。事实与理由：2012年7月24日被告王淑会、刘红涛因购买兰州市城关区××路××村街道××路××村××街××号××单元××层××室的房屋的房屋所需，向中国工商银行股份有限公司兰州汇通支行申请贷款。2012年8月1日，中国工商银行股份有限公司兰州汇通支行与被告王淑会、刘红涛签订了［二手贷］字［工］行［汇通］支行［2012］年［1000249］号《个人购房借款／担保合同》。合同约定，原告向被告发放个人贷款人民币贰拾万元（￥200000.00元），贷款期限为20年，利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新利率。还款方式为:按月等额本息还款法。逾期罚息利率在借款利率的基础上加收40%，且贷款人有权对借款人未按时支付的利息按照罚息利率计收复利，借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形的，贷款人有权宣告本息提前到期;因借款人违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。被告王淑会以其位于兰州市城关区××路××村街道××路××村××街××号××单元××层××室的房屋（房屋所有权证号:兰房权证（城关区）字第2××1号）为上述《个人购房借款／担保合同》项下债务的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保。2012年8月22日，原告与被告共同办理抵押登记，由原告取得了兰房他证（城关区）字第1180**《他项权证》抵押权生效。上述借款合同签订后原告于2012年8月23日向被告指定账户发放涉案贷款人民币20万元。但被告自2015年4月开始，不按照合同约定还款，其后多次逾期，且经原告多次催要仍不依约归还欠款，其行为已经构成严重违约，现原告依据合同约定，宣告该笔贷款提前到期。为保护自身的合法权益，遂诉至法院。被告王淑会未提交书面答辩意见。被告刘红涛辩称，没有异议。原告工行兰州广场支行向本院提交了如下证据：1、《中国工商银行个人商用房贷款申请表》；2、《个人购房借款／担保合同》；3、房产证（编号：兰房权证（城关区）字第2××1号）；4、房屋他项权证【兰房权证（城关区）字第1××5号】；5、《个人贷款委托支付协议》；6、《个人贷款提款通知书》；7、《中国工商银行个人借款凭证》；8、本息明细单。被告刘红涛向本院提交如下证据：1、兰州市城关区人民法院（2015）城民鼓初字第396号民事判决书；被告王淑会未提交证据。上述证据已经开庭出示和本院审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2012年7月24日，被告王淑会向中国工商银行股份有限公司兰州汇通支行（以下简称：工行汇通支行）提交个人住房贷款申请表一份，向该行申请贷款20万元用于购置二手住房，被告刘红涛声明，该贷款为夫妻共同债务，并在配偶处签字纳印。2012年8月1日，被告王淑会（借款人）与工行汇通支行（贷款人）签订《个人购房借款／担保合同》一份，该合同主要约定：被告王淑会向工行汇通支行借贷款200000元，贷款用途为购置住房，担保方式为抵押，贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（日基准利率在一个日历年度内经两次货两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日记收利息，按罚息利率记收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形的，贷款人有权宣布本息提前到期；因借款人违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；涉及两人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。该合同同时约定，被告王淑会以其位于兰州市城关区××路××村街道××路××村××街××号××单元××层××室房屋【兰房权证（城关区）字第2××1号】为上述《个人购房借款／担保合同》项下债务的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用提供抵押担保。被告刘红涛在该《个人购房借款／担保合同》共同借款人处签字。2012年8月13日，工行汇通支行与被告王淑会共同办理抵押登记，工行汇通支行取得了【兰房房他证（城关区）字第1180**他项权证，抵押权生效。2012年8月23日，工行汇通支行依约向被告王淑会指定的收款人杜军账户发放了贷款200000元。此后，被告王淑会仅依约偿还了部分贷款，未按照合同约定偿还全部贷款本息，截止2018年12月27日，被告王淑会、刘红涛共拖欠贷款本金157465.85元，利息2668.12元未还，遂酿成纠纷。另查明，中国工商银行股份有限公司兰州汇通支行于2013年1月18日划并中国工商银行股份有限公司兰州广场支行。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用原则。工行汇通支行与被告王淑会、刘红涛签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，应依法确认有效。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力，被告王淑会在取得贷款后，未按合同约定按期还本付息，被告刘红涛作为共同借款人，亦未履行还款义务，双方已构成违约，应对本诉之争承担全部过错责任；且《个人购房借款／担保合同》约定，借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，现因被告王淑会、刘红涛违约，合同项下借款立即到期的条件成就，故对原告要求被告王淑会、刘红涛偿还借款全部本金及利息的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求对被告王淑会名下位于兰州市城关区××路××村街道××路××村××街××号××单元××层××室的房屋在折价或变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿的诉讼请求，本案中，被告王淑会就案涉房屋与工行汇通支行签订《个人购房借款／担保合同》，并办理了抵押登记，抵押权已设立。依据物权法第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告对被告王淑会名下位于兰州市城关区××路××村街道××路××村××街××号××单元××层××室的房屋【兰房权证（城关区）字第2××1号】拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张为实现该债权所支出的律师费的诉请，原告未提供相应证据予以证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王淑会、刘红涛于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行偿还借款本金157465.85元，利息2668.12元（利息计算至2018年12月27日），自2018年12月28日起至实际清偿之日的利息，按贷款合同约定利率计算；二、如被告王淑会、刘红涛未按期履行本判决第一项确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行有权对被告王淑会抵押的位于兰州市城关区××路××村街道××路××村××街××号××单元××层××室的房屋【兰房权证（城关区）字第2××1号】在《个人购房借款／担保合同》的借款款项范围内，以该房产变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费3502元，由被告王淑会、刘红涛负担，于本判决生效后十日内付清原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。审 判 长  苏克鸿人民陪审员  王玉惠人民陪审员  苏 玮二〇二〇年十一月十八日书 记 员  蒋阳阳