辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初1111号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行，住所地：沈阳市和平区三好街**，统一社会信用代码：91210102817591036Y。负责人：王世春，系该行行长。委托诉讼代理人：韩露，辽宁成功金盟律师事务所律师。被告：李庆环，女，1972年2月7日出生，汉族，住沈阳市大**。被告：吕国军，男，1971年2月18日出生，汉族，住沈阳市大**。委托诉讼代理人：李庆环，女，系被告吕国军妻子，住沈阳市大**。原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告李庆环、吕国军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行委托诉讼代理人韩露，被告吕国军委托代理人即被告李庆环到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行向本院提出诉讼请求1、判令解除合同，判令被告偿还贷款本金1202245.29元，利息45876.31元（截止2019年10月21日），自2019年10月22日起至实际给付之日止的利息罚息等按合同约定计算；2、判令原告对预抵押房产享有优先受偿权、3、判令诉讼费保全费公告费等均由被告承担。事实和理由：2017年1月3日原被告签订《个人贷款合同（抵押保证）》，合同约定：贷款金额143万元，贷款期限为120个月，自2017年1月3日至2027年1月3日，贷款年利率按照央行公布的基准利率4.9﹪下浮%10执行，首期贷款年利率为4.41%，违约责任约定,如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部本金利息等.如借款人未按约定归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30﹪。为担保债务的履行，被告将其所有的位于沈阳市大东区，建筑面积为144.73㎡的房产进行了抵押并依法办理了抵押物预告登记。合同生效后，原告依约于2017年1月4日足额发放了贷款。截止2019年10月21日，被告累计尚欠本息1248121.60元，已构成违约。被告李庆环、吕国军辩称，因为受辉山乳业的影响，我现在没有经济能力，我在收款，愿意积极还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年1月3日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告李庆环（借款人、抵押人）、吕国军（抵押人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定贷款人同意向借款人发放商业用房贷款143万元，用于购买沈阳市大东区，建筑面积为144.73㎡的房产；贷款期限为120个月，即自2017年1月4日至2027年1月4日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮10%执行，首期执行贷款年利率4.41%；还款方式为等额还本付息；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。抵押人以其名下的位于沈阳市大东区，建筑面积为144.73平方米的房产为借款人在本合同项下的贷款提供抵押担保。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有应付的合理费用。2.2017年7月24日，被告李庆环、吕国军按合同约定到登记机关为抵押房产办理了预告登记，预告登记权利人为原告。3.合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告李庆环、吕国军前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年7月20日起未按期足额偿还借款本息，截至2019年10月21日，被告李庆环尚拖欠贷款本金1202245.29元、利息及罚息45876.31元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款借据、房屋预告登记证书、消费信贷对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告李庆环、吕国军签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告李庆环未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，被告李庆环从2018年7月起未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求解除与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求被告李庆环、吕国军偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告吕国军作为被告李庆环的配偶，虽其并非《个人贷款合同（抵押、保证）》中的借款人，但其作为抵押人在上述合同中签字，应认定其对被告向原告借款购房的事实知晓并认可，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，对原告要求被告吕国军共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告李庆环、吕国军抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了抵押预告登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告李庆环、吕国军于2017年1月3日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告李庆环、吕国军于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行借款本金1202245.29元、利息及罚息45876.31元（以上本金计算截止至2019年10月21日）；并自2019年10月22日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行利息及罚息至本判决实际偿还之日止；三、原告中国光大银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16033元，减半收取8016.5元、保全费5000元，均由被告李庆环、吕国军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  聂雪二〇二〇年十一月十二日书记员  姜悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。