苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初11046号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路**。主要负责人：朱春赋，该行行长。委托诉讼代理人：沈秋萍，江苏天辩律师事务所律师。被告：王猛。被告：王介爱。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告王猛、王介爱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人沈秋萍到庭参加诉讼，被告王猛、王介爱经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行吴江分行向本院提出诉讼请求：判令王猛、王介爱立即偿还借款本金469933.22元及支付相应欠息（截至2020年8月14日利息为7789.34元、罚息153.22元，之后对借款本金及应付未付利息按合同约定的贷款利率水平上加收50%计付罚息，并继续计算至实际给付之日止）；2、判令王猛、王介爱赔偿律师费损失26793元；（以上二项合计504668.78元）3、如王猛、王介爱未能履行上述债务，判令中行吴江分行有权对王猛、王介爱的借款抵押物进行拍卖、变卖、协议折价，并从所得价款中优先受偿上述全部债务；4、本案诉讼费用由王猛、王介爱承担。事实和理由：2017年5月17日，中行吴江分行与王猛、王介爱签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定王猛、王介爱向中行吴江分行贷款76万元用于购买坐落于苏州市吴江区的房屋，借款期间为300个月；还款方式为按月等额本金还款；王猛、王介爱如未按约定期限还款，中行吴江分行有权就逾期贷款本息按约定贷款利率的水平上加收50%计收罚息；王猛、王介爱如未按期归还贷款本息，中行吴江分行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期并有权要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；2017年6月，中行吴江分行依约向王猛、王介爱发放了贷款76万元。截至起诉时，王猛、王介爱已逾多期未支付借款本息。王猛、王介爱拖欠贷款的行为，已经严重违反了合同的约定。中行吴江分行为维护自己的合法权益，提起诉讼。王猛、王介爱未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2017年5月23日，王猛、王介爱填写《中国银行个人贷款申请表》，载明因购买二手住房申请贷款53万元，贷款所占比例为70%，已交首付款23万，采等额本金还款方式，抵押物座落于苏州市吴江区，房屋总价76万元。并向中行吴江分行出具《文书送达地址确认书》，确认自己的送达地址，并确认银行、审理法院、仲裁机构按上述地址、联系方式向债务人发送文书，若无人签收或拒收邮件的，则文书退回之日视为送达之日。债务人提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式，导致文书未能送达或退回的，则文书退回之日视为送达之日。2017年6月5日，王猛、王介爱作为借款人，中行吴江分行作为贷款人，签订《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2017年二手住字25-050号），约定贷款本金为76万元，仅限于借款人支付其购买本合同约定房产（苏州市吴江区）的购房款。贷款期限为300个月，自贷款人实际放款日起算；按月付息，等额本金还款方式，还款日为放款日的对应日；借款执行利率为中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%，采浮动利率调整方式，每年1月1日重新定价一次；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。罚息计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，评估值为76万元，抵押值53万元，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人未按期归还贷款本息即构成或视为在本合同项下违约，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。不动产登记证明[不动产权证号：苏（2017）吴江区不动产证明第9019284号]载明权利事项为抵押权，权利人中行吴江分行，义务人王介爱、王猛，抵押物座落于苏州市吴江区，原不动产权证书号为苏（2017）吴江区不动产权第9045135号，担保债权的数额为53万元，债务履行期限为2017-6-5至2042-6-5。2017年6月5日，中行吴江分行向王猛发放贷款53万元，相应借款借据中载明月利率为3.8792‰，借款期限自2017年6月5日至2042年6月5日。贷款发放后，王猛、王介爱自2017年7月5日起每月归还本金1766.67元及支付相应利息，并付清了截至2020年4月4日的本息，共计归还本金60066.78元。2020年6月30日，江苏天辩律师事务所向王猛、王介爱发出律师函，载明该所接受中行吴江分行的委托，就王猛、王介爱拖欠中国银行贷款一事郑函。截止2020年6月30日王猛、王介爱已连续2个付款期未偿还贷款本息，合计人民币7228.8元。王猛、王介爱必须在2020年7月7日前向中国银行偿还所有拖欠贷款本息，如仍逾期不还或今后仍不能严格按照贷款合同约定按月归还当期应还本息，中国银行将依据所签订的贷款合同的约定，依法宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。该律师函于2020年7月4日被退回。2020年9月8日，中行吴江分行与江苏天辩律师事务所签订《委托代理合同》1份，委托江苏天辩律师事务所代理本案诉讼，为此支付律师费26793元。中行吴江分行起诉后，本院按王猛、王介爱在《文书送达地址确认书》中预留的地址邮寄起诉状副本等材料，信件于2020年10月4日因收件人不在指定地址且无法联系被退回。审理中，中行吴江分行明确以起诉的方式宣布贷款提前到期，以起诉状副本送达之日为到期日。中行吴江分行主张，利息自2020年4月5日起以等额本金还款方式按年利率4.655%计算至起诉状副本送达之日止；罚息（含复利）以未还本金46993.22元及应还未还利息为基数按年利率4.655%的1.5倍，从各期逾期之日起计算至实际支付之日止。以上事实，有原告提供的《中国银行个人贷款申请表》、《文书送达地址确认书》、《个人二手住房贷款合同》、不动产登记证明、借款借据、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询、贷款账户余额查询、律师函、委托代理合同、本院的邮寄回执及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告中行吴江分行与被告王猛、王介爱签订的《个人二手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立并有效。合同约定贷款金额为76万元，而被告王猛、王介爱申请贷款金额及原告中行吴江分行实际放款金额均为53万元，被告王猛、王介爱未提出异议，视为对借款金额的确认，故案涉贷款实际金额为53万元。原告中行吴江分行向被告王猛、王介爱发放贷款53万元后，被告王猛、王介爱共计归还本金60066.78元，尚余本金469933.22元，此后未能按约还本付息已构成违约，原告中行吴江分行有权宣布贷款提前到期并要求被告王猛、王介爱归还借款本金，并承担逾期还款的违约责任。本院按被告王猛、王介爱确认的地址寄送的载明原告要求偿还全部本金及利息的材料于2020年10月4日被退回，本院认定退回之日即为送达之日，该日为贷款提前到期日。原告主张的利息、罚息（含复利）的计算方式符合合同约定，本院予以支持。关于律师费的主张，合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告中行吴江分行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。本案中，原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围为借款本金、利息和实现债权的费用，故原告中行吴江分行有权对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。被告王猛、王介爱未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王猛、王介爱于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司吴江分行本金469933.22元，并支付相应欠息（利息：自2020年4月5日起至2020年10月4日止，以合同约定的等额本金方式按年利率4.655%计算；罚息：2020年4月5日起至2020年10月4日期间以合同约定的等额本金方式确定的各期应付未付本金为基数，自各期逾期之日起至2020年10月4日止按年利率6.9825%计算；自2020年10月5日起至实际给付之日止，以本金469933.22元为基数，按年利率6.9825%计算；以借款期间内的各期应付未付利息为基数，自各期逾期之日起至实际给付之日止，按年利率6.9825%计算）。二、被告王猛、王介爱于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失26793元；（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××60）；三、若被告王猛、王介爱至期未履行上述义务，则原告中国银行股份有限公司吴江分行有权以本判决书所确定的债权就位于苏州市吴江区的不动产[不动产权证号：苏（2017）吴江区不动产证明第9019284号]折价或以拍卖、变卖所得价款在《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2017年二手住字25-050号）约定的抵押范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告王猛、王介爱继续清偿；案件受理费减半收取4423元、保全费3070元，合计7493元，由被告王猛、王介爱负担并于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××69）。原告中国银行股份有限公司吴江分行已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交我院，逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 员  程 鹏二〇二〇年十一月二十日法官助理  赵丽丽书 记 员  柳志豪附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。