文书内容江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初3494号原告：江小鹰，女，1955年3月22日出生，汉族，住江西省上饶市广信区。委托诉讼代理人：郑圣建，男，1954年9月21日出生，汉族，住江西省上饶市广信区，系原告丈夫。被告：章正尧，男，1972年4月21日出生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：郑平仙，女，1974年1月7日出生，汉族，住江西省上饶市信州区。原告江小鹰与被告章正尧、郑平仙民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月27日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑圣建到庭参加诉讼，被告章正尧、郑平仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江小鹰向本院提出诉讼请求：1．要求被告偿还借款149500元及利息（按月息3分计算）；2．要求被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年10月8日，经温某介绍，两被告向原告借款80000元，双方约定月息按3分计算；2015年11月20日，被告又向原告借款55000元，以上共计135000元，2016年4月18日，原、被告将之前的本息结算后，被告重新出具借条一张，载明借款为149500元。后原告多次催取未果，为维护原告合法权益，遂诉至法院。被告章正尧、郑平仙未作答辩也未在法定期限内提供相关证据。原告围绕诉讼请求申请证人温某出庭作证并依法提交了以下证据：1．原、被告身份证复印件。证明原、被告诉讼主体适格；2．借条。证明被告于2016年4月18日向原告借款149500元；3．利息约定。证明借款约定月息3分支付；4．房权证上饶市字第**房产证。证明借款时，被告将自己名下的位于上饶市信州区,4-12,5-12房屋抵押给原告。以上证据经当庭出示宣读，两被告虽未到庭质证，但上述证据内容与原告陈述的事实相互印证，本院对其真实性依法予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年10月8日，两被告章正尧、郑平仙因经营所需缺乏资金，经案外人温某介绍，向原告江小鹰借款现金80000元，双方约定月息按3分计算，三个月结算一次，同时将两被告的身份证复印件交于原告；2015年11月20日，被告又向原告借款现金55000元。2016年1月，被告支付了利息3900元，2016年4月18日，原、被告将之前的本息结算后，被告重新出具借条一张，借条载明：今借到原告149500元，定于2016年4月18日还清，到期未还以上饶市信州区凤凰大道99号25栋房子作为抵押。被告章正尧在借款人处签名，同时被告将房产证交于原告，但未办理房产抵押登记。2016年1月被告支付了3900元利息，2017年10月，被告章正尧通过温某向原告还款5万元，2018年2月14日通过银行转账还款3000元，2月15日通过银行转账还款2000元，3月15日通过银行转账还款5000元；2019年6月10日，被告郑平仙又通过微信转账还款500元，2019年9月20日微信转账500元，2020年1月19日微信转账1000元，以上被告合计还款65900元（2016年4月18日之前还款3900元，之后还款62000元）。此后，经原告多次催讨，被告一直未履行还款义务。另查明，经本院向婚姻登记机关调取两被告的婚姻登记材料，被告章正尧、郑平仙于1999年3月5日登记结婚，2011年7月19日离婚，2016年6月3日复婚，2017年1月16日又办理了离婚登记。本院认为，原、被告之间的民间借贷法律关系明确，原告依约向被告提供了借款，被告未按约定返还借款，应承担违约责任。关于涉案借款是否属于两被告共同债务的问题。首先，本案借款的时间虽未发生在两被告夫妻关系存续期间，但据证人温某证明，借款中的80000元是两被告以夫妻名义同时到原告家中借的，55000元则是章正尧出面借的，但郑平仙是知道的；其次，从微信聊天记录及微信转账情况来看，被告郑平仙不但认可案涉借款，且还通过微信偿还了部分债务，故本院认定案涉借款系两被告共同债务。关于借款本金的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息不能计入后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。”，由于原、被告借贷行为发生在2019年8月20日之前，故参照原告起诉时的一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限为3.85%＊4=15.4%，而案涉借条载明的金额超过了上述规定的本息之和，故超过部分的利息不能计入后期借款本金，故本院确认后期借款本金为141,100元。关于被告2016年4月18日的借条是否约定利息的问题。由于案涉借条并未载明利息，原告也未提供证据证明双方对结算后的后期借款利率及逾期利率进行了约定，故原告要求被告按月利率3%支付利息的诉求本院不予支持，但被告应自逾期还款之日起承担逾期还款的违约责任，故被告应自2016年4月19日起按一年期贷款市场报价利率支付资金占有期间的利息。关于2016年4月18日之后被告还本付息的数额问题。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。由于原、被告对此均未约定，故被告偿还的借款，应先冲抵利息，后冲抵本金。现被告2016年4月18日之后还款62,000元，本院根据上述规定，核算如下：            计付利息区间              借款本金（元）              逾期利息（元）               实付款项（元）              多付部分充抵本金（元）                  2016年4月18日-2017年10月1日（530天）              141100              7888              5万              42112                  2017年10月2日-2018年2月15日（136天）              98988               1420              5000              3580                  2018年2月16日-3月15日（27天）              95408              272              5000              4728                  2018年3月16日-2019年6月10日（451天）              90680              4314              500              欠付利息3814                  2019年6月11日-9月20日（101天）              90680              966＋3814      =4780              500              欠付利息4280                  2019年9月21日-2020年1月19日（120天）              90680              1147＋4280      =5427              1000              欠付利息4427                  截至2020年1月19日结欠本金90,680元，结欠逾期利息4,427元。      综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告章正尧、郑平仙应于本判决生效之日起十日内共同归还原告江小鹰借款90,680元及逾期利息（截至2020年1月19日的逾期利息为4,427元，2020年1月20日之后的逾期利息以借款本金90,680元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至借款还清之日止）；二、驳回原告江小鹰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3,290元，减半收取1,645元，由被告章正尧、郑平仙共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员 王 健二〇二〇年十一月六日书记员 朱苇铭交纳执行款及上诉的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。如不服本判决，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：14×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。