安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1182民初4223号 原告：安徽明光农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省明光市龙山东路**，统一社会信用代码91341100327946914D。 法定代表人：沈道宽，董事长。 委托诉讼代理人：周勇，安徽明光农村商业银行股份有限公司工作人员。 被告：靳国明，男，1979年8月9日生，汉族，居民，住安徽省明光市。 被告：唐冉，女，1984年8月8日生，汉族，居民，住安徽省明光市。 被告：靳万本，男，1951年12月31日生，汉族，居民，住安徽省明光市。 原告安徽明光农村商业银行股份有限公司（以下简称明光农商行）诉被告靳国明、唐冉、靳万本金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理，依法由审判员祁兵适用简易程序于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原、被告及其委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告明光农商行诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告靳国明、唐冉偿还原告安徽明光农村商业银行股份有限公司借款本金169998.77元，给付利息238661.32元（利息计算至2020年10月31日）；从2020年10月31日之后的利息按年利率16.74%计算至借款本息付清之日为止。（利息从借款日开始计算，即2013年5月28日起至2014年5月17日借款8万元按照年利率11.16%计算；2014年5月18日起至借款付清之日止，借款的逾期利率按照16.74%计算；2013年5月30日起至2014年5月17日借款8万元按照年利率11.16%计算；2014年5月18日起至借款付清之日止，借款的预期利率按照16.74%计算；2013年8月12日起至2014年5月12日借款6万元按照年利率11.16%计算；2014年5月13日起至借款付清之日止，借款的逾期利率按照16.74%计算）；二、依法判决原告享有被告靳万本抵押的一套房产（房产证号明房权证2003字第××号优先受偿权）；三、依法判决被告承担诉讼费等费用。事实和理由：靳国明、唐冉以购酒为由，于2012年5月14日向明光农商行申请贷款25万元，并于2012年5月17日签订了《个人最高额担保借款合同》，以靳万本位于明光市招信镇育才路原东环路1号房产为抵押物。被告用款时签订《借款借据》，借款期限为：一、2013年5月28日至2014年5月17日借款8万元，借款用途为购酒，年利率为11.16%；二、2013年5月30日至2014年5月17日借款8万元，借款用途为购酒，年利率为11.16%；三、2013年8月12日至2014年5月12日借款6万元，借款用途为购酒，年利率为11.16%。在《借款合同》第十条违约责任第二项中明确约定：借款人未按本合同约定日期归还贷款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50%的罚息，即16.74%。因靳国明、唐冉欠贷款本金169998.77元及利息没有偿还，明光农商行故提起诉讼，请求法院依法支持其诉讼请求。 靳国明、唐冉辩称，借款是事实，利率和罚息是银行计算的，我没有细算。 靳万本辩称，抵押是事实，同意偿还，但是偿还借款能力有限。 经审理查明：靳国明、唐冉以购酒为由，于2012年5月14日向明光农商行申请贷款25万元，并于2012年5月17日签订了《个人最高额担保借款合同》，以靳万本位于明光市招信镇育才路原东环路1号房产为抵押物。被告用款时签订了三份《借款借据》，借款期限分别为：一、2013年5月28日至2014年5月17日借款8万元，借款用途为购酒，年利率为11.16%；二、2013年5月30日至2014年5月17日借款8万元，借款用途为购酒，年利率为11.16%；三、2013年8月12日至2014年5月12日借款6万元，借款用途为购酒，年利率为11.16%。《个人最高额担保借款合同》第十条违约责任第二项中明确约定：借款人未按本合同约定日期归还贷款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50%的罚息，即16.74%。因靳国明、唐冉欠贷款本金169,998.77元及利息没有偿还，明光农商行提起诉讼，请求法院依法支持其诉讼请求。 上述事实，有明光农商行提举的靳国明、唐冉身份证复印件，结婚证复印件，靳万本的身份证复印件、无婚姻登记证明、房产证，《不动产登记证明》、《个人最高额担保借款合同》、《借款借据》予以证明，本院依法予以确认。 本院认为：明光农商行与靳国明、唐冉自愿签订《个人最高额担保借款合同》，借款合同系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，依法应受法律保护。明光农商行依照约定履行了出借贷款的义务，靳国明、唐冉负有依照合同约定履行偿还贷款本息的义务。因靳国明、唐冉没有履行义务的行为已经构成违约，故本院对明光农商行要求靳国明、唐冉偿还借款本息的诉讼请求依法予以支持。靳万本与明光农商行签订《最高额个人贷款抵押合同》，用其所有的房地产（房产证号明房权证2003字第××号）作为上述借款抵押物，并依法办理了抵押登记，抵押行为不违反法律规定，合法有效，故本院对明光农商行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求依法予以支持。明光农商行关于利息的计算方式为：1、2013年5月28日起至2014年5月17日止的借款8万元按照年利率11.16%计算，从2014年5月18日起至借款付清之日止，借款的逾期利率按照16.74%计算；2、2013年5月30日起至2014年5月17日止的借款8万元按照年利率11.16%计算，从2014年5月18日起至借款付清之日止，借款的逾期利率按照16.74%计算；3、2013年8月12日起至2014年5月12日止借款6万元按照年利率11.16%计算，从2014年5月13日起至借款付清之日止，借款的逾期利率按照16.74%计算。该计算方式系双方签订的《个人最高额担保借款合同》约定，内容不违反法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告靳国明、唐冉于本判决生效之日起三十日内偿还原告安徽明光农村商业银行股份有限公司借款本金169,998.77元，给付利息238,661.32元（利息计算至2020年10月31日）；从2020年11月1日起至借款本金付清之日止的利息，以剩余本金余额为基数，按照年利率16.74%计算。 二、原告安徽明光农村商业银行股份有限公司享有被告靳万本提供抵押的房地产（房产证号明房权证2003字第××号）优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,430元，减半收取3,715元，由被告靳国明、唐冉、靳万本负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员 祁 兵 二〇二〇年十一月三十日 书记员 任秀娣 附法律适用： 《中华人民共和国合同法》： 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。 本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。