甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1002民初1964号 原告：庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司。 法定代表人：米吉锋，该公司董事长。 被告：李财，男，1962年6月28日出生，庆阳市西峰区人。 被告：李明阳，男，1987年6月22日出生，庆阳市西峰区人。 被告：冯志华，男，1967年3月14日出生，庆阳市庆城县人。 被告：田礼明，男，1981年3月6日出生，庆阳市西峰区人。 原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司（以下简称：瑞信银行）与被告李财、李明阳、冯志华、田礼明借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙寄原与被告李财、李明阳、田礼明到庭参加了诉讼，被告冯志华经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李财、李明阳共同归还原告贷款本金1000000元及自2017年11月27日起至本金归还之日止的贷款利息，被告冯志华、田礼明承担连带还款责任；2.依法判令被告李财、李明阳共同归还原告未清偿挂账贷款利息32154.56元，被告冯志华、田礼明承担连带还款责任；3.本案诉讼费用、财产保全费全部由被告承担。事实与理由：2017年10月24日被告李财向原告申请转贷贷款1000000元，原告经调查同意后，于2017年11月27日与被告签订《个人担保借款合同》，向被告李财发放贷款1000000元，期限24个月，合同起止日期为2017年11月27日到2019年11月27日，合同期间约定执行月利率为9.75‰，逾期执行月利率为10.725‰（正常月利率9.75‰加收10%的罚息），约定按季清息到期还本的还款方式，由被告李明阳作为共同借款人承担共同还款责任，并由被告冯志华、田礼明提供第三方连带责任保证。但被告李财未按期清偿贷款利息。原、被告双方在办理转贷时因被告李财无力清偿前笔借款的利息32154.56元，原告同意做挂账处理，由被告李财在转贷借款期内归还，被告也未履行还款约定。后原告多次催要，被告李财均未归还下欠贷款本金及利息。综上，原告认为被告未按约定履行清偿贷款本息的义务，逃避银行债务，已严重损害原告利益，原告为维护自身合法权益，确保信贷资金安全，于2020年5月19日向西峰区人民法院提起诉讼。 被告李财辩称：2017年我贷款1000000元，还了100000元，下剩900000元，2020年5到6月份还了10000元，本金下剩890000元。该笔贷款用于修建肖金瓜果市场并用*两套房子抵押，两套房屋面积均为133.66㎡，2018年贷款我无力偿还，便找到该行周行长与耿行长，二位行长说两套房子不够偿还本息，让我再加一套房子，我就追加了*号房屋，面积110.16㎡，他们称要经过会议研究讨论，但后来一直没有通知我结果，就将我起诉了。该笔借款与李明阳没有关系，实际用款人是我，但原告将李明阳的房子和车都进行了保全。我现在没有还款能力，可以将我抵押的房屋偿还借款，当时签了抵押合同，有证人左科明可以证明。 被告李明阳辩称：借款事实我承认，但我不应承担还款责任，作为借款人的儿子是否能作为共同还款人是否符合法律规定。原告属于道德绑架，明知我父亲急用钱，拿着借款合同到我们单位找我签字，我不愿意签字，一般的共同借款人应该是夫妻双方。原告在追贷过程中，没有给我说，就保全了我的财产。我父亲作为价款人一直积极主动联系原告，原告突然保全我的财产，造成我们感情不和，是否属于巧取豪夺，而且我父亲有能力偿还借款，我请求对我的财产进行解封。 被告田礼明辩称：借款时，银行称李财有三套房屋进行抵押，我才作为担保人签字，如果没有房屋抵押，我不会签字。原告现在称房屋不够抵债，属于欺诈，不合道理。在我不知情的情况下，冻结我银行资产90000余元，导致我现在借钱生活，我请求法院解冻我的银行账户。如果银行不用抵押的房屋抵债，我就不应该承担担保责任。 被告冯志华未答辩。 原告围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、转贷申请复印件1份；2、《个人担保借款合同》复印件1份；3、贷款共同借款人承诺书复印件1份；4、贷款保证担保承诺书复印件2份；5、借款借据复印件1份；6、贷款面签声明书复印件4份；7、借据信息表1份；8、西峰区人民法院（2020）甘1002财保13号民事裁定书。被告李财围绕其答辩意见向本院提交了证人证言一份。被告李明阳、冯志华、田礼明未向本院提交证据。本院组织原、被告进行了质证认证，根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月24日被告李财向原告瑞信银行申请将其之前的贷款900000元进行转贷，转贷时将之前的借款利息100000元计入转贷贷款的本金，剩余32154.56利息进行挂账处理，原、被告于2017年11月27日签订了《个人担保借款合同》，合同签订后原告向被告李财发放贷款1000000元，期限24个月，合同起止日期为2017年11月27日到2019年11月27日，合同期间约定执行月利率为9.75‰，逾期执行月利率为10.725‰（正常月利率9.75‰加收10%的罚息），约定了按季清息到期还本的还款方式。同时被告李财以自己所有的两套面积分别为133.66㎡和一套面积为房屋110.16㎡的房屋进行抵押，并签订抵押合同。被告李明阳作为共同借款人，在《转贷贷款共同借款人承诺书》、《个人担保借款合同》、《贷款面签声明书》及借款借据上签署了自己的姓名。被告冯志华、田礼明作为连带保证责任人在《转贷贷款保证担保承诺书》、《个人担保借款合同》、《贷款面签声明书》上签署了自己的姓名，约定保证期间为该合同项下贷款到期之日起二年，如贷款展期后，保证人以书面方式同意后继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期之日后二年。贷款到期后，经原告多次催要，被告李财、李明阳均未归还下欠贷款本金及利息，被告冯志华、田礼明也未承担保证责任。2020年5月19日，原告向本院提起诉讼。另原告对被告李财在借款时提供二套房屋以及之后又提供一套房屋担保借款的事实予以确认，且原告要求被告李财对抵押财产不得擅自处分，并多次对抵押财产进行查看、拍照，确保对抵押财产处于控制状态。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借贷双方应诚实守信履行合同约定的义务。被告李财、李明阳、冯志华、田礼明与原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司签订的《个人担保借款合同》内容合法有效，该合同中借贷双方对借款金额、借款利率、还款期限约定明确。原告按照约定及时向被告发放贷款，而被告李财及共同借款人并未按照合同约定及时履行还本付息的义务。被告李财辩称已偿还了110000元贷款，剩余贷款本金为890000元，但其未在限期内向本院提交证据也未提交反诉状证明其主张，故对其主张的贷款本金为890000元不予支持，对原告要求被告李财、李明阳共同归还借款本金1000000元及按月利率9.75%支付借期内利息，并支付自2019年11月28日至本金归还之日止按月利率10.725‰计算逾期贷款利息的诉讼请求予以支持。被告李财还辩称其在借款时提供了三套房屋进行抵押担保，原告辩称抵押财产系小产权房，未进行抵押登记，不产生抵押权，庭审过程中其放弃对该三套房屋的优先受偿权，该主张与以三套房屋偿还借款并不矛盾，抵押权是对抵押财产优先受偿的权利，不影响抵押合同的效力，双方仍应按照抵押合同履行，从借款的用途以及抵押的事实认定原告与被告李财之间以三套房屋提供的抵押担保有效,故对原告的主张不予支持。被告田礼明辩称其虽然在《个人担保借款合同》、《转贷贷款保证担保承诺书》、《贷款面签声明书》上担保人后面签署了自己的姓名，约定担保方式为连带责任保证，但是这是在被告李财提供三套房屋进行抵押担保的情况下才提供保证担保的，因此其只在三套房屋担保外债务承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》的规定同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故对被告田礼明的辩称意见予以支持，依法其仅对被告李财提供的三套房屋抵押担保外的债务承担保证责任。被告冯志华在《个人担保借款合同》、《转贷贷款保证担保承诺书》、《贷款面签声明书》上担保人后面签署了自己的姓名，约定担保方式为连带责任保证，故其也应对被告李财提供的三套房屋抵押担保外的债务承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告李财、李明阳共同归还原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司借款本金1000000元并按月利率9.75‰支付借期内利息，同时按月利率10.725‰支付自2019年11月28日起至借款归还之日止的逾期借款利息。 二、被告李财、李明阳以抵押的三套房屋偿还上述债务，不足部分由二人共同清偿。 三、被告冯志华、田礼明对抵押财产担保归还借款支付利息后不足部分的借款本息承担连带保证责任，承担连带保证责任后，有权向被告李财、李明阳追偿。 上述给付内容，限判决生效后30日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14089元，保全费5000元，由被告李财、李明阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审 判 长  马延年 人民陪审员  王 静 人民陪审员  刘晓仁 二〇二〇年十一月十九日 书 记 员  郭 蕾 中华人民共和国合同法 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 中华人民共和国担保法 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。