河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初1423号原告:中国工商银行股份有限公司三门峡商务中心区支行，住所地:河南省三门峡市商务中心区迎宾大道东商务二街南明珠大厦裙楼。法定代表人：鄂钢，该支行行长。委托诉讼代理人：杨晓玉，河南宇萃律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：三门峡市时尚博长汽车销售服务有限公司，住所地：三门峡开发区机动车交易市场。法定代表人：王路滔，该公司负责人。委托诉讼代理人：陈伟，该公司销售经理，代理权限为特别授权。被告：王红霞，女，汉族，1968年9月26日出生，住河南省三门峡市湖滨区。原告中国工商银行股份有限公司三门峡商务中心区支行（以下简称工商银行）与被告三门峡市时尚博长汽车销售服务有限公司（以下简称时尚博长汽车公司）、王红霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人杨晓玉，被告时尚博长汽车公司委托诉讼代理人陈伟到庭参加了诉讼，被告王红霞经本院传票传唤，未依法到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告时尚博长汽车公司偿还贷款本金、违约金、利息共1145500元（利息暂算至2019年2月12日，要求计算至清偿之日。）2、被告王红霞对上述款项承担连带还款责任。3、由被告承担本案案件受理费。事实与理由：被告时尚博长汽车公司系工行的开卡商户，2015年2月9日原告与被告时尚博长汽车公司签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》。原告给时尚博长汽车公司提供单位信用卡（逸贷公司卡）授信额度（本金）为200万元的贷款，时尚博长汽车公司以POS刷卡收单收入的50%用于归还逸贷公司卡欠款；如POS刷卡收单收入不足导致无法全额还款的，时尚博长汽车公司应及时归还剩余欠款。被告王红霞于2016年9月29日签订了《担保函》，保证责任方式为连带责任保证。从2016年1月5日开始，时尚博长汽车公司的刷卡收入就不足以全额还款，至2019年2月12日，被告共欠原告逸贷本息及违约金1145500.68元。原告认为，被告时尚博长汽车公司应当承担还款责任，保证人王红霞应当承担连带责任。庭审中，原告工商银行明确所欠本金为644575.54元，截至2019年2月12日利息及违约金为495562.66元，共计1140138.2元。被告时尚博长汽车公司辩称,我认为贷款的授信额度200万没有问题，包括本金64万多元也没有问题。然后关于还款的责任，我认为王红霞，她是2016年9月29日签订的担保函，这个是工行在知道我们公司已经没有能力还款的基础上，让王红霞签的担保函。这个担保函我觉得应该是无效的，我们公司的法定代表人是王红霞，但是她只是挂名，没有参与营业。实际操作人是我们公司的董事长。王红霞可能是签了担保函，但是对这件事就不了解。这个担保函不是出于她的本意，而且是事后补充的担保函。其他没有异议。被告王红霞未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年2月9日，原告工商银行（甲方）与被告时尚博长汽车公司（乙方）签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》一份，原告工商银行给被告时尚博长汽车公司提供公司信用卡授权额度（本金）为200万元的贷款，主要约定：鉴于2008年4月20日，借款人（甲方）时尚博长汽车公司与贷款人（乙方）工商银行签订《中国工商银行特约商户协议书》。第一条，小微商户逸贷公司卡，是以甲方名义申请，由乙方发行并由甲方承担还款责任的单位贷记卡，逸贷公司卡是基于甲方稳定的POS刷卡收单收入作为还款保证，用于满足甲方日常采购资金周转需求的信用卡产品。第二条，乙方有权限根据甲方以前年度使用乙方收单终端办理银行卡收单业务交易量及甲方咨售情况，审批甲方逸贷公司卡授信额度。第三条，逸贷公司卡不具有《中国工商银行年牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡零用合约（商务卡）》规定的透支转账功能，且不享受免息还款期。甲方不得以此为由要求乙方承担任何责任，也不得以此为由不履行、坚持履行逸贷公司卡项下相关义务。第四条，甲方同意使用乙方POS终端受理银行卡刷卡交易收入优先于归还甲方逸贷公司卡欠款，甲方指定牡丹商务准贷记卡作为逸贷公司卡还款账户或将POS刷卡收单收入直接转入逸贷公司卡还款。1.指定牡丹商务准贷记卡作为逸贷公司卡还款账户的，甲方应在乙方开立牡丹商务准贷记卡作为逸贷公司卡还款账户（以下简称“还款账户”，该还款账户不得透支使用），并授权乙方按日向还款账户转入约定比例的POS刷卡收单收入。还款账户余额应优先用于归还逸贷公司卡欠款，对于余额超出甲方逸贷公司卡当期应还款项的，超过部分款项可转入甲方指定账户。甲方授权乙方在到期还款日（以对账单记载为准）将还款账户资金转入甲方逸贷公司卡归还当期应还款项，如还款账户余额不足导致无法全额归还的，甲方应归还剩余款项。2.POS刷卡收单收入直接转入逸贷公司卡还款的，甲方授权乙方按照约定比例按日向逸贷公司卡转入POS刷卡收单收入，用于直接归还逸贷公司卡当期应还款项，如POS刷卡收单收入达到或者超过当期应还款项，甲方可将超过部分转入甲方指定账户。截至到期还款日，如POS刷卡收单收入不足导致无法全额还款的，甲方应及时归还剩余欠款。第五条，甲方同意将每日POS刷卡收单收入的50%用于归还逸贷公司卡欠款。第六条，甲方使用逸贷公司卡应向乙方按月支付手续费，手续费标准不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率。手续费按照甲方实际使用款项及天数计算，首期手续费根据交易日首个到期还款日实际天数计算，其余各期按整月（30天）计算。每期收取的手续费可通过对账单查询。办理退货或提前还款时，已经记入逸贷公司卡账户的手续费不予退还。第十三条，本协议自签订之日起生效，至甲乙双方之间所有逸贷公司卡项下权利义务均履行完毕，且双方签署的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》终止之日终止。2015年2月10日，被告时尚博长汽车公司向原告工商银行申请办理逸贷信用卡，填写并签署申请表。该申请表中“申请单位声明”一栏写有：“本单位已阅读材料，充分了解并清楚该本信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”申请表中约定，持卡人为被告王红霞，系被告时尚博长汽车公司企业法人。被告时尚博长汽车公司在申请表上盖章，法定代表人王红霞签字。原告工商银行审核同意了被告时尚博长汽车公司的领卡申请，向被告时尚博长汽车公司发放了账号为62×××71的信用卡。2016年9月29日，被告王红霞向原告工商银行出具《担保函》，为保证中国工商银行股份有限公司涧南支行（以下简称“发卡机构”）债权的实现，自愿为三门峡时尚博长汽车销售服务有限公司（以下简称“被保证人”）向发卡机构申领的卡号为62×××71的牡丹信用卡提供连带责任保证，并作出如下不可撤销之承诺：一、保证责任范围，（一）被保证人根据其与发卡机构所签订的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》项下因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等，下同）和发卡机构实现担保债权的费用。二、保证责任方式：连带责任保证。三、保证期间：为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；发卡机构依约要求被保证人提前清偿主债务的，则保证期为主债务提前到期之次日起两年。被告王红霞在担保人处签字并按指印。2016年1月5日起，被告时尚博长汽车公司刷卡收入就不足以全额还款，截至2019年2月12日，被告时尚博长汽车公司透支本金644575.54元，利息和违约金共计495562.66元。被告王红霞也未承担清偿责任。另查，1.2018年5月3日，中国工商银行河南省分行作出了工银豫复[2018]48号《关于同意中国工商银行股份有限公司三门峡涧南支行迁址更名的批复》，主要内容为：同意你行将中国工商银行股份有限公司三门峡涧南支行更名为中国工商银行股份有限公司三门峡商务中心区支行。2.2018年9月12日，被告时尚博长汽车公司法定代表人由王红霞变为王路滔。3.2017年原告工商银行曾向我院起诉被告时尚博长汽车公司、王红霞金融借款合同纠纷，因原告提交诉状中身份信息错误被告，我院于2017年10月18日作出（2017）豫1202民初4388号驳回其起诉。本院认为，原告工商银行与被告时尚博长汽车公司签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以认定。一、关于被告时尚博长汽车公司透支本金、利息和违约金问题。原告工商银行给被告时尚博长汽车公司提供单位信用卡（逸贷公司卡），被告时尚博长汽车公司以POS刷卡收单收入的50%用于归还逸贷公司卡欠款；如POS刷卡收单收入不足导致无法全额还款的，阳光汽车应及时归还剩余欠款。原告工商银行给被告时尚博长汽车公司发放信用卡后，被告时尚博长汽车公司在使用过程中应按照协议规定还款付息，故原告工商银行要求被告时尚博长汽车公司还本付息的请求，于法有据，本院予以支持。截至2019年2月12日，被告时尚博长汽车公司透支本金644575.54元。关于利息、违约金，双方在办理信用卡业务时，对利息、违约金等进行了约定，该约定对双方具有约束力，双方均应恪守履行。截至2019年2月12日，利息和违约金共计495562.66元。2019年2月13日之后计算至本判决确定的给付之日止，利息以原告工商银行系统生成为准，但以按年利率24%为限。二、关于被告王红霞责任承担问题。2016年9月29日，被告王红霞向原告工商银行出具《担保函》，自愿为时尚博长汽车公司的持有的62×××71的信用卡提供连带责任保证。保证责任范围：被保证人根据其与发卡机构所签订的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》项下因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等）和发卡机构实现担保债权的费用。保证期限：为主债务履行期届满（即最后还款到期日届满）之次日起两年；发卡机构依约要求被保证人提前清偿主债务的，则保证期为主债务提前到期之次日起两年。原告工商银行曾于2017年起诉过被告时尚博长汽车公司及王红霞，其保证期间中断后应重新计算两年。原告工商银行于2019年8月1日再次向本院起诉，未超过被告王红霞保证期间。故被告王红霞对被告时尚博长汽车公司因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等）和发卡机构实现担保债权的费用承担连带还款责任。综上所述，对原告工商银行的诉讼请求，不超过法律规定的部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决（缺席）如下：一、被告三门峡市时尚博长汽车销售服务有限公司偿还原告中国工商银行股份有限公司三门峡商务中心区支行信用卡欠款本金644575.54元及利息和违约金（截至2019年2月12日利息和违约金为495562.66元；自2019年2月13日起计算至本判决确定的给付之日止，以原告中国工商银行股份有限公司三门峡商务中心区支行系统生产为准，但以按年利率24%为限）；限本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。二、被告王红霞对上述债务承担连带还款责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15110元，减半收取7555元，由被告三门峡市时尚博长汽车销售服务有限公司、王红霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  翟二民二〇二〇年十一月十九日书记员  张天锋