西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初6081号原告:深圳中微普惠资产管理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区，统一社会信用代码：91440300358238603X。  法定代表人：罗小波，该公司总经理。  委托诉讼代理人：崔珺珺，北京大成（西安）律师事务所律师被告：万晶晶，女，1981年10月10日出生，汉族，住陕西省西安市雁塔区曲江新区，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：马强波，陕西众致律师事务所律师。原告深圳中微普惠资产管理有限公司（以下简称深圳中微公司）与被告万晶晶借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员闵永军独任审判，公开开庭进行了审理。原告深圳中微公司委托诉讼代理人崔珺珺、被告万晶晶及其委托诉讼代理人马强波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金743687.98元，以及自2019年11月6日至2019年11月17日期间的欠付利息3510.21元；并自2019年11月18日起以743687.98元为基数按年息24%向原告支付逾期利息、罚息、复利等（暂计至2020年6月1日计97671.02元），直至实际偿还完毕之日止；2、判令被告向原告支付律师代理费67629元；3、判令原告对被告所提供的抵押担保经拍卖、变卖所得价款实现优先受偿；4、本案诉讼费、保全费、评估费、拍卖费由被告承担。事实与理由：2019年4月16日，被告与中原信托有限公司（以下简称中原公司）签订《贷款合同》，约定由中原公司向被告提供贷款金额810000元，贷款期限7个月，自2019年4月16日至2019年11月16日止，贷款年利率为14.16%，还款方式为气球贷还款方式。合同还约定中原公司有权将贷款债权转让给第三方。若被告逾期归还贷款本金的，应自逾期之日起按罚息利率24%/年支付利息，逾期归还贷款利息的，应自逾期之日起按罚息利率24%/年支付复利，并承担债权人为实现债权而发生的诉讼费、保全费、调查取证费、评估费、拍卖费、执行费、差旅费、律师费等所有相关费用。双方约定争议管辖为合同签订地人民法院，合同签订地为陕西省西安市莲湖区。同日，被告与中原公司签订《抵押合同》约定，被告向中原公司提供位于西安市曲江新区XX路XX号XX幢XX室房产作为主债权的抵押担保。2019年4月17日，中原公司依约向被告发放贷款81万元。但被告自2019年11月17日起未依约还款，中原公司于2019年12月2日就对被告的债权向重庆瀚华资产管理有限公司（以下简称重庆瀚华公司）进行转让，担保权随债权一并转让，并通知了被告。上述债权转让范围包括被告欠付的本金743687.98元及对应的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及其他费用。2019年12月26日，重庆瀚华公司就对被告的债权向原告深圳中微公司再次进行转让，担保权随债权一并转让，并通知了被告。债权转让范围包括被告欠付的本金743687.98元及对应的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及其他费用。原告就标的债权支付了770188.85元。按合同约定，被告除需返还贷款本金743687.98元以及支付自2019年11月6日至2019年11月17日期间的期供利息3510.21元；并自2019年11月18日起以743687.98元为基数按年息24%向原告支付逾期利息、罚息、复利等直至实际偿还完毕之日止。原告多次催要未果，为维护合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告万晶晶辩称：借款本金并非81万元，实际收款为扣除手续费后的742270元，且被告已偿还138424.08元。另，原告主张的逾期利息、律师费等违约金之和已超过年利率24%，违反了民间借贷司法解释规定，超出部分不应支持。原告深圳中微公司围绕其诉讼请求依法提交以下五组证据：证据一、中原公司与被告签订的《贷款合同》、《中信银行回单》、中原公司与被告签订的《抵押合同》、《他项权利证书》。证明中原公司与被告签订《贷款合同》，并就借款期间的利息、逾期利息、复利的计算及实现债权的费用等进行了详细约定，合同签订后，中原公司依约向被告万晶晶发放贷款81万元，其已履行了合同约定义务，该合同依法成立并生效，被告向中原公司提供房产作为抵押担保，并已完成抵押登记。证据二、中原公司与重庆瀚华公司签订的《债权转受让协议》、邮政快递单及邮件查询结果。证明中原公司已将其对被告未实现债权及担保权转让给重庆瀚华公司，转让行为并不违反法律规定合法有效，且已通知被告，债权转让对被告生效。证据三、原告与重庆瀚华公司签订的《债权转让协议》、邮政快递单及邮件查询结果、建设银行回单、《回购案件清单》。证明重庆瀚华公司已将其对被告未实现债权及担保权转让给原告，且原告已支付相应债权转让款，转让行为并不违反法律规定合法有效，且已通知被告，债权转让对被告生效。证据四、还款凭证7张、《万晶晶还款明细表》。证明被告截止2019年11月17日贷款到期之日止，尚欠本金743687.98元，利息3510.21元，自2019年11月18日起被告应以未还本金743687.98元为基数，按照年利率24%，计算利息、罚息等至实际给付之日。证据五、《委托代理协议》、《增值税专用发票》。证明原告有权向被告主张律师代理费67629元。被告万晶晶围绕其答辩理由依法提交三组证据：证据一、融资担保委托合同。证明被告与瀚华融资担保股份有限公司约定了融资担保费16200元/年。证据二、《贷款合同》。证明合同第九条约定的违约责任总计超过了24%/年违反了根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三条，超出部分不应支持。证据三、中国银行交易流水明细单10份、收款收据1份。证明2019年4月17日，被告向陕西广和商务信息咨询有限公司法定代表人吴荣朝转账67730元借款手续费，2019年5月5日起被告每月向重庆市瀚华小额贷款有限公司支付担保费1620元，合计7个月共计费用11340元，自2019年5月5日至2019年11月5日期间被告共偿还127084.08元，借款本金并非81万元而是扣除手续费后为742270元，原告已偿还了138424.08元。以上证据本院组织双方当事人进行质证，根据质证意见本院认证如下：原告深圳中微公司提交的《贷款合同》、《抵押合同》、银行回单、《债权转受让协议》、《债权转让协议》、邮政快递回单、《委托代理协议》、增值税发票、还款凭证，与本案有直接关联性，本院对真实性、证明目的均予以认可；被告的证据中关于实际偿还127084.08元的转款记录认可，融资担保委托合同、银行流水中关于支付担保费、向吴荣朝转账记录与本案无关，不能证明其未实际收到贷款81万元且已实际偿还138424.08元的目的。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：  2019年4月16日，被告万晶晶与中原公司签订《贷款合同》，约定由中原公司向被告提供贷款金额81万元，贷款期限7个月，自2019年4月16日至2019年11月16日止，贷款年利率为14.16%，还款方式为气球贷还款方式（即前6个月每月还款日按贷款期限5年、按月等额本息计算每期应还本息，第7个月还款日偿还剩余本息）。合同第9.1条约定若被告逾期归还贷款本金的，应自逾期之日起按罚息利率24%/年支付利息，逾期归还贷款利息的，应自逾期之日起按罚息利率24%/年支付复利，并承担债权人为实现债权而发生的诉讼费、律师费等所有相关费用。同日，被告万晶晶与中原公司签订《抵押合同》约定，被告向中原公司提供位于西安市曲江新区XX路XX号XX幢XX室房产作为主债权的抵押担保，抵押权登记顺序为第二顺位，2019年4月18日双方在西安市不动产登记局办理抵押登记，领取不动产登记证明。2019年4月17日，中原公司向被告尾号为7736的银行账户内发放贷款81万元。2019年5月5日至2019年11月5日，被告万晶晶分七笔向中原公司还款127084.08元，2019年11月6日及之后的款项被告万晶晶再未偿还。2019年12月2日，中原公司与重庆瀚华公司签订《债权转受让协议》，约定中原公司将其对被告万晶晶的债权、抵押权向重庆瀚华公司进行转让。2020年6月12日，重庆瀚华公司向万晶晶确认的地址邮寄送达了债权转让通知书、担保权转让通知书，告知万晶晶中原公司已将债权及相关担保权利全部转让予重庆瀚华公司。2019年12月26日，重庆瀚华公司与原告深圳中微公司签订《债权转让协议》，约定重庆瀚华公司将其对被告万晶晶的债权、抵押权向原告深圳中微公司进行转让，同日原告深圳中微公司支付770188.85元债权转让款。2020年6月16日，重庆瀚华公司向被告万晶晶确认的地址邮寄送达了债权转让通知书、担保权转让通知书，告知被告万晶晶重庆瀚华公司已将债权及相关担保权利全部转让予原告深圳中微公司。 本院认为，中原公司与被告万晶晶签订的《贷款合同》及《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，应为有效。中原公司履行了合同义务，向被告万晶晶发放了贷款，被告万晶晶应依约定偿还借款支付利息，被告万晶晶未按照约定的期限偿还，应按照法规、合同约定支付罚息及复利。根据合同法规定，债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人；债权人转让权利的，应当通知债务人。中原公司与重庆瀚华公司、重庆瀚华公司与原告深圳中微公司分别签订了债权转让协议，将涉案的《贷款合同》、《抵押合同》约定的全部债权及对应的全部担保权利最终转让予原告深圳中微公司，并对债务人万晶晶履行了通知义务，上述两次债权转让合法有效，被告万晶晶应向原告深圳中微公司履行涉案《贷款合同》、《抵押合同》约定的义务。被告万晶晶未按期履行，原告要求被告支付剩余借款本金及合同约定的利息及罚息、复利等，按照年利率24%标准向原告清偿，本院予以支持。鉴于借贷利率市场行情的变化，从2020年8月20日起，借贷利息、罚息等之和应以全国银行间同业拆借中心发布贷款市场报价利率四倍为限，对超过部分本院不予支持。被告万晶晶以西安市曲江新区XX路XX号XX幢XX室房产作抵押担保，并办理了抵押登记，但抵押权登记顺序为第二顺位，故原告只能就该房屋价值超过第一顺位抵押权的部分享有优先受偿权，故原告要求确认其对该房屋享有价款优先受让权的诉请部分予以支持。被告辩称未足额收到贷款一节，从原告提供的中原公司放款凭证可知，中原公司已按照约定将贷款如数支付给被告，故对其抗辩理由不予采纳。被告抗辩的贷款利息与追索债权的费用之和超过年利息24%标准，本院认为原告请求的贷款利息属于资金自然孳息，而实现债权的费用属于被告违约责任赔偿，两者不能相加以计算违约金，对该抗辩理由，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条、第三百六十六条之规定，判决如下：  一、被告万晶晶于本判决生效后十五日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司偿还借款本金743687.98元及自2019年11月6日至2019年11月17日期间的利息3510.21元；并自2019年11月18日起以743687.98元为基数，按年息24%支付利息计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心发布贷款市场报价利率标准的四倍计算至实际清偿之日止；二、被告万晶晶于本判决生效后十五日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司支付律师费67629元；三、确认原告深圳中微普惠资产管理有限公司对抵押物西安市曲江新区XX路XX号XX幢XX室房产超过第一顺位抵押权的价值部分享有优先受偿权；四、驳回原告深圳中微普惠资产管理有限公司的其余诉讼请求。   如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费12925元，由被告万晶晶承担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。  如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。    审    判    员      闵永军 二Ｏ二Ｏ年十一月十一日 书    记    员      高  瑞  1