河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终9416号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司石家庄市栾城营销服务部，住所地：石家庄市栾城区裕泰路西延南侧（308国道西侧）。 法定代表人：韩军献，该公司经理。 委托诉讼代理人：王彦周，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：刘杰，男，1968年11月2日出生，汉族，住石家庄市裕华区。 被上诉人（原审被告）：吉永军，男，1968年1月6日出生，汉族，住石家庄市栾城区。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司石家庄市栾城营销服务部（以下简称保险公司）因与被上诉人刘杰、吉永军机动车交通事故责任纠纷一案，不服石家庄市栾城区人民法院（2020）冀0111民初1069号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月15日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 中国大地财产保险股份有限公司石家庄市栾城营销服务部上诉请求：一、请求依法撤销石家庄市栾城区人民法院作出的（2020）冀0111民初1069号民事判决书，依法改判或发还重审；二、本案二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院判决认定事实不清，适用法律错误。（一）一审法院判决上诉人赔偿被上诉人刘杰各项损失48081.3元，上诉人不予认可。本案经交警部门出具的事故认定书中记载被上诉人吉永军驾驶超载货运机动车上路行驶，没有安全驾驶，其行为违反了《道交法》第二十二条第一款、第四十八条第一款之规定。上诉人依据机动车综合商业保险条款第二十七条第二项规定：“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”，且该免责条款较其他一般条款已做了加黑提示。上诉人与被保险人在签订保险合同时被保险人签署的《投保人声明》中已写明保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，证明上诉人已就保险条款中的免责事项尽到了明确告知义务，且被保险人已签字确认。（二）根据《保险法解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”因超载行为是《道交法》第四十八条的禁止性规定情形，如果不对超载进行一定的约束、允许保险人对该违法行为进行正常理赔，将影响社会风气及他人的生命安全。（三）根据《保险法解释（二）》的解读第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的。对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。对于保险实践中的保险人或其代理人代为签章的问题，该条从维护诚信的角度规定，投保人已经交纳保险费的，视为其对代签章行为的追认，防止投保人事后随意悔约。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示，但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。综上，一审判决认定事实不清，结果显失公平，请求二审法院重新查明事实，发还重审或改判被上诉人依法承担赔偿责任。 刘杰答辩称，依法判决。 吉永军答辩称，一、一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应维持原判。吉永军在投保时保险公司并未向吉永军示明车辆有超载应当扣除10%的免赔率。依据法律规定，保险公司应当就其免责条款以书面或口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或说明的该条款不产生法律效力。另，保险公司的保险条款属于格式条款，依据法律规定，格式条款有多种解释应作出不利于格式条款提供方的解释。为此，一审法院判决并无不当，应予以维持。二、他人代投保人签章，事后投保人缴纳保险费的保险合同成立，并视为对其签章行为的追认。该规定是对保险合同效力的约定，并不能因此认定保险公司对其提供的条款作出了示明。三、综上，请求二审法院依法查明事实，驳回保险公司的上诉请求，维持原审判决。 刘杰向一审法院起诉请求：一、被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、营养费共计42676.32元；二、本案诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：2019年9月30日13时许，吉永军驾驶冀Ａ×××××轻型普通货车沿308国道由南向北行驶至栾城段北辛庄口南100米时，与由南向北行驶至此向西变向横过道路的刘杰驾驶的电动二轮车相撞，造成车辆损坏、刘杰受伤的交通事故。经石家庄市栾城区公安交警大队认定，被告吉永军负此事故的主要责任，原告刘杰负事故的次要责任。冀Ａ×××××轻型普通货车在被告保险公司处投保有交强险及三者险30万元，事故发生在保险期间内，原告受伤后住院治疗81天，被告保险公司在事故发生后垫付医药费10000元，被告吉永军在事故发生后垫付2500元。原告主张损失情况：1、医疗费54681.85元，原告提交医药费发票一张，二被告均无异议；2、住院伙食补助费8100元，原告主张按每天100元计算住院期间81天，二被告均无异议；3、营养费8100元，原告主张按每天100元计算住院期间81天，二被告认为营养费标准过高，主张按照每天20元计算。被告保险公司另主张依据保险条款扣除10%绝对免赔。 以上有原告提交的证据及当事人当庭陈述为证。 一审法院认为，原被告对事故发生经过、交警大队事故认定书、二被告垫付情况均无异议，予以认定。涉案车辆冀Ａ×××××轻型普通货车在被告保险公司处投保有交强险及三者险30万元，事故发生在保险期间内，经石家庄市栾城区公安局交通警察大队认定，被告吉永军负此事故的主要责任，原告刘杰负事故的次要责任，被告保险公司应对原告的合理损失予以赔付。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。被告保险公司辩称，事故车辆超载行驶，根据商业险条款规定应实行10%的绝对免赔，但被告保险公司仅提交了保险条款，未向一审法院提供由投保人签章的其他证据，来证实其将保险合同免责条款的免责事由向原告作出充分提示，未能达到引起投保人注意的提示效果，故该免责条款不生效，被告抗辩理由不予采信。原告的损失情况：1、医疗费54681.85元、住院伙食补助费8100元，二被告均无异议，予以认可；2、营养费，按照每天20元的标准计算住院期间81天，共计1620元。综上，原告损失共计64401.85元，首先在交强险医药费限额赔付10000元，剩余损失54401.85元在商业险限额内赔付38081.3元（54401.85×70%），保险公司应赔付原告损失48081.3元。因在事故发生后，被告保险公司垫付10000元，应予以扣减，故被告保险公司应支付原告损失38081.3元，待原告得到赔付款后即刻返还被告吉永军垫付款2500元。一审判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司石家庄市栾城营销服务部于本判决生效之日起十日内给付原告刘杰各项损失38081.3元；二、待被告中国大地财产保险股份有限公司石家庄市栾城营销服务部赔付后，原告刘杰即刻返还被告吉永军垫付款2500元。案件受理费433元，由被告吉永军负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。二审查明认定的事实与一审查明认定的事实一致。 本院认为，此事故发生后，经交警部门认定，吉永军负事故主要责任，刘杰负事故次要责任。事故车辆在上诉人处投保了交强险及30万元商业三者险，事故发生在保险期间。此次事故造成刘杰受伤住院治疗的事实，有道路交通事故认定书、医药费发票、住院病案等证据予以证实，原审判决上诉人赔偿被上诉人刘杰款项并无不妥。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。上诉人主张依据机动车综合商业保险条款第二十七条第二项“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”，该条款实质是为了减轻保险公司的赔偿责任，应视为减轻和免除保险人责任的条款。上诉人虽提供了机动车商业保险投保单、投保人声明及机动车综合商业保险条款，但吉永军不认可其在投保单及投保人声明上签字，上诉人也未在本院指定的期间提交书面鉴定申请并预交鉴定费，故上诉人提供的证据不足以证实就免责条款向投保人进行了充分的解释说明义务，故该条款在本案中不产生效力。上诉人称应免除10%赔偿责任的主张理据不足，本院不予采信。综上所述，中国大地财产保险股份有限公司石家庄市栾城营销服务部的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费866.9元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司石家庄市栾城营销服务部负担。 本判决为终审判决。 审判长 王 靖 审判员 李 祥 审判员 高瑞江 二〇二〇年十一月十三日 书记员 史 政 ——