河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫07民终4948号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司，住所地：河南省新乡市卫滨区向阳路****楼****（****）。统一社会信用代码91410700663448420M。负责人：李花婷，总经理。委托诉讼代理人：曾学刚，河南金纬律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：徐利明，男，1979年2月12日出生，汉族，住河南省辉县。委托诉讼代理人：张亚杰，河南天坤律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：吴桂生，男，1976年6月9日出生，汉族，住河南省辉县。被上诉人（原审被告）：王园香，女，1974年3月19日出生，汉族，住河南省辉县。上诉人中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称大地保险公司新乡支公司）因与被上诉人徐利明、吴桂生、王园香机动车交通事故责任纠纷一案,不服河南省辉县市人民法院（2020）豫0782民初2351号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。大地保险公司新乡支公司的委托诉讼代理人曾学刚，徐利明的委托诉讼代理人张亚杰到庭参加诉讼。吴桂生、王园香经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地保险公司新乡支公司上诉请求：1、依法撤销河南省辉县市人民法院(2020)豫0782民初2351号民事判决书第一项,并依法改判驳回徐利明对上诉人的全部诉讼请求；2、上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：一、被保险车辆因擅自改装而致其事故风险增加,我方有权拒绝赔偿。《保险法》第五十二条规定:“在合同有效期内,保险标的的危险程度显著增加的,被保险人应当按照合同约定及时通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的,应当将已收取的保险费,按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后,退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的,因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释(四)》第四条规定:“人民法院认定保险标的是否构成保险法第四十九条、第五十二条规定的“危险程度显著增加”时,应当综合考虑以下因素:(一)保险标的用途的改变;(二)保险标的使用范围的改变;(三)保险标的所处环境的变化;(四)保险标的因改装等原因引起的变化;(五)保险标的使用人或者管理人的改变;(六)危险程度增加持续的时间;(七)其他可能导致危险程度显著增加的因素。”根据以上规定,被保险人擅自将被保险车辆由重型平板自卸半挂车改装成箱式的行为,属于典型的导致“危险程度显著增加”的行为。被保险人应当按照合同约定及时通知保险人,但直至事故发生,一直未通知上诉人,上诉人有权拒绝承担保险责任。二、案涉受损车辆应为强制报废范围内车辆,无维修价值。案涉受损车辆即豫Ｇ×××**号车辆,注册日期为2009年6月份,事故发生时已运行超过9年,根据上诉人所提交的评估报告显示,该车在事故发生时的实际价值仅仅53125元。同时,该车又系国三类型,根据河南省污染防治攻坚战领导小组办公室发布《关于印发河南省柴油货车污染治理攻坚战行动方案的通知》(豫环攻坚办(2019)26号文件),2018-2020年此类型车辆处于淘汰期,应当在2020年底全部淘汰,且按26000元-30000元标准补助。因此,即使该车辆维修完毕,也无法正常上路行驶。原审判决所依据的评估报告,根本未考虑上述客观情况,直接以受损零部件的维修价格为标准进行评估,与客观情况不符,根本不应作为定案依据。三、停运损失不属于保险责任。(一)保险条款已明确约定保险人不承担停运损失。根据《机动车第三者责任保险》第二十六条第一款约定:“下列人身伤亡、财产损失和费用,保险人不负责赔偿:(一)被保险机动车发生意外事故,致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失;。”基于本约定,停运损失不应属于保险人保险责任范围。(二)上诉人已经就保险条款向投保人尽到详细说明义务。庭审中,上诉人向法庭提交了商业三者险保险条款、商业保险免责事项说明书各一份,二文件清楚记载了上述条款的具体内容,且有投保人王园香亲笔签名,声明“本人确认收到条款及《机动车商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”以上证据足以表明,上诉人已经就保险条款向投保人尽到详细说明义务,停运损失不应属于保险责任。综上所述,上诉人认为,因被保险人擅自改装车辆导致事故风险增加进而造成保险事故,且被保险人始终未履行及时通知义务,我司拒绝就该次事故承担赔偿责任;而且,该车处于强制报废期内无维修价值,不应支持其关于车辆损失的诉讼请求;停运损失不属于保险责任。请求法庭依法支持上诉人的上诉请求。徐利明辩称，1、上诉人没有提供证据证明保险标的本案涉案肇事车辆危险程度显著增加，没有提供本次交通事故的发生是与保险标的危险程度显著增加而发生的事故予以证明。因此，其不能证明肇事车辆的危险程度显著增加更不能证明本次事故发生与肇事车辆危险程度增加存在因果关系。2、关于评估报告是单方委托程序不合法，内容不真实，上诉人与被上诉人在一审开庭审理前共同申请一审法院委托有资质的鉴定机构对涉案车辆损失评估，一审委托的鉴定机构出具的评估报告内容真实、程序合法。3、根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第15条之规定因道路交通事故造成的从事货物运输、旅客运输经营性车辆，因无法从事相应经营活动产生的合理停运损失，人民法院应该支持。且上诉人未提供任何证据证明其公司就免责条款向投保人或被保险人进行明确说明义务，一审判决承担停运损失合理。吴桂生、王园香未到庭答辩。徐利明向一审法院起诉请求：判令吴桂生、王园香、大地保险公司新乡支公司赔偿徐利明车损计110360元、营运损失84802.5元并承担本案鉴定费、诉讼费用。一审法院认定事实：2019年11月19日0时10份许，吴桂生驾驶豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车行驶至辉县市××里镇××村下车检查车辆故障时，豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车发生溜车，与路边停靠的豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车、豫Ｇ×××**号重型自卸车发生相撞，造成豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车车辆受损的交通事故。2019年11月22日，辉县市公安局交警大队下达了第2019-1985号道路交通事故认定书，认定吴桂生承担事故的全部责任。受一审法院委托，2020年5月21日，新乡市同力机动车评估鉴定有限公司出具了新同车评鉴字［2020］第037号车辆价值损失评估意见书，认定豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车的损失价值为110360元，徐利明为此支出车损评估费5500元。另查明，徐利明是豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车的实际车主该车核定载质量为40吨。吴桂生是王园香的雇佣司机，其驾驶的豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车在大地保险公司新乡支公司投保有商业三者险（100万元），事故发生在保险期间；豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车所投保的交强险保险公司在交强险限额范围内已赔偿徐利明。一审法院认为，机动车之间发生交通事故造成损害的，由过错的一方承担赔偿责任。同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定予以赔偿。本案中，吴桂生违反道路交通安全管理规定驾驶豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车与豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车发生碰撞，造成豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车损坏的交通事故，并且负事故的全部责任，王园香作为豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车的车辆所有人，对徐利明的损失应承担赔偿责任；吴桂生作为王园香的雇佣司机，其行为是职务行为，对徐利明的损失不承担赔偿责任；因豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车所投保的交强险保险公司在交强险限额范围内已赔偿徐利明，大地保险公司新乡支公司应在商业险限额范围内赔偿徐利明。徐利明的合理损失为：1、车损110360元；2、车损鉴定费5500元；3、停运损失20736元（5.4元／小时×40吨×8小时×30天×40％），合计为136596元。大地保险公司新乡支公司按责任比例在商业三者险范围内给付徐利明赔偿款129096元（110360元＋20736元-2000元），王园香给付徐利明赔偿款5500元。综上所述，徐利明要求吴桂生、王园香、大地保险公司新乡支公司支付徐利明车辆鉴定费、车损、车辆停运损失等共计200662.5元的诉讼请求，一审法院部分予以支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款第（六）项、第十九条、第三十五条、第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》、第十五条、第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司于判决生效后十五日内给付徐利明赔偿款129096元；二、王园香于判决生效后十五日内给付徐利明赔偿款5500元；三、驳回徐利明的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2102元，由王园香负担1410元，徐利明负担692元。本院二审期间，上诉人提供：一、豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车、豫Ｄ×××**（挂）道路运输许可证照片两张；事故现场豫Ｄ×××**（挂）车辆照片两张。证明上保险车辆擅自改装，导致事故风险增加，上诉人有权拒赔。二、提交豫Ｇ×××**号车投保单一份（原件退回），证明我方在投保时就免责事项向投保人尽到详细说明义务。徐利明质证意见为，一、证据一不符合法律规定的二审新证据，上诉人未提供该证据的来源，系复印件，真实性不予认可。该证据不能证明肇事车辆危险程度显著增加，更不能证明本次事故的发生与肇事车辆危险程度显著增加发生的交通事故。二、证据二不属于新证据，不予质证。王园香质证意见为，经辨认投保单上面的名字是王园香签的，王园香没有收到保险条款及免责事项说明书，保险公司只给王园香说如果出事保险公司能赔多少钱，而没有讲解免责内容和后果，一般买保险，保险公司都没有说过，让签字就签字了。本院经审理查明：王园香称不认识吴桂生，两人并非雇佣关系，在本案事故发生前已将豫Ｇ×××**号车卖给案外人郭利军。本案其他事实与一审查明的事实一致。本院认为，关于上诉人应否承担赔偿责任的问题。上诉人主张被保险车辆因擅自改装而致其事故风险增加,不应承担赔偿责任。经审查，上诉人保险的是名义车主王园香的豫Ｇ×××**号重型半挂牵引车，而不是名义车主吴桂生的豫Ｇ×××**车，上诉人主张豫豫Ｇ×××**板挂车改装成箱式挂车导致事故风险增加，不应赔偿的理由不足，本院不予支持。关于上诉人应否在商业三者险范围内赔偿停运损失的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。上诉人在一审提供了商业保险条款、免责事项说明书、投保人声明，在二审提交了投保单，王园香认可是其签名，王园香辩称未收到保险条款及免责事项说明书的理由依据不足，本院不予支持。上诉人提供的证据能够证明对投保人尽到了明确说明义务，上诉人主张停运损失不应赔偿的理由成立，本院予以支持。据此，停运损失应由侵权人吴桂生赔偿。关于车损数额，上诉人主张受损车辆为强制报废车辆,无维修价值并提交了其单方作出的车损鉴定意见佐证，而一审法院委托新乡市同力机动车评估鉴定有限公司出具了车辆价值损失评估意见书，认定了豫豫Ｇ×××**重型半挂牵引车的损失价值，一审法院据此认定车损数额并无不当，本院予以确认。据此，徐利明的合理损失为：1、车损110360元；2、车损鉴定费5500元；3、停运损失20736元，合计为136596元。大地保险公司新乡支公司按责任比例在商业三者险范围内给付徐利明赔偿款108360元（110360元-2000元），吴桂生给付徐利明赔偿款26236元（5500元＋20736元），吴桂生赔偿后可向其雇主追偿。综上所述，大地保险公司新乡支公司的上诉请求部分成立，应予支持；依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省辉县市人民法院（2020）豫0782民初2351号民事判决；二、中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司于本判决生效后十五日内给付徐利明赔偿款108360元；三、吴桂生于本判决生效后十五日内给付徐利明赔偿款26236元；四、驳回徐利明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2102元，由吴桂生负担1410元，徐利明负担692元。二审案件受理费2882元，由中国大地财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担2563.6元，吴桂生负担318.4元。本判决为终审判决。审判长  田泽华审判员  刘 辉审判员  温双双二〇二〇年十一月七日书记员  贺 冰