河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初4433号 原告：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行，营业地址邯郸市联纺东路与滏东大街交叉口西北角。 负责人：颜玉峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：毕风林，该行职员。 委托诉讼代理人：孙晓巍，该行职员。 被告：郭巧凤，女，汉族，1962年9月28日出生，户籍地河北省邯郸市魏县，现住邯郸市丛台区。 被告：申勇，男，1963年5月7日出生，汉族，户籍地河北省邯郸市魏县，现住邯郸市丛台区。 原告中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行（以下简称农行邯郸迎宾支行）与被告郭巧凤、被告申勇为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序。于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告农行邯郸迎宾支行委托诉讼代理人毕风林、孙晓巍，被告申勇到庭参加诉讼。被告郭巧凤经合法传唤，无正当理由未到庭，本案对被告郭巧凤缺席审理。现已审理终结。 原告农行邯郸迎宾支行诉称，2015年3月3日，农行开发区支行与被告郭巧凤、被告申勇签订编号为13020120150024168号《个人担保借款合同》。合同约定贷款金额29万元，还款方式为等额本息，借款期限84个月，到期日为2022年3月8日。被告郭巧凤、被告申勇以其共有的位于丛台区房产（产权证号:邯房权证国字××号），为贷款提供抵押担保。并于2015年3月6日办理了抵押登记。他项权证号：邯房他证字第××号。2015年1月30日，被告申勇出具了《共同还款责任确定书》，承诺对该贷款承担共同还款责任。2015年3月9日，原告依约发放贷款29万元。2015年11月2日，农行开发区支行降格归并原告管理，贷款业务划归原告。自2019年2月9日起，被告未按照合同约定及时偿还我行贷款本息，构成违约，按照合同第9.5条的约定，原告有权提前收回贷款，提前行使担保权利。截止2020年7月24日，被告共欠借款本金145333.42元、利息11896.12元、罚息4901.14元、复利962.87元。为维护原告的合法权利，现依法提起诉讼。请求判令：1、判令被告郭巧凤、被告申勇共同偿还原告截至2020年7月24日的借款本金145333.42元、利息11896.12元、罚息4901.14元、复利962.87元，共计163093.55元，以及自2020年7月24日起至贷款本息全部清偿日止，按合同约定标准计算的利息、罚息、复利。2、原告对被告郭巧凤、被告申勇名下位于丛台区房产（邯房权证国字××号）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告共同承担。 原告农行邯郸迎宾支行向法庭提交的证据有：证据1、营业执照、负责人身份证明及中国农业银行河北省分行农银冀复[2015]360号文件，证明原告主体资格；证据2、被告身份证、结婚证复印件，证明被告身份情况；证据3、个人借款担保合同及他项权证，证明原、被告签订个人借款合同，被告以房产抵押为借款提供担保，并办理了抵押物登记。证据4、共同还款责任确定书，证明被告申勇承担共同还款责任。证据5、借款凭证、贷款发放通知单，证明原告按照合同约定发放了贷款。证据6、欠款、还款明细截屏，证明被告欠款及还款情况。 被告申勇质证意见：对原告提交的证据无异议。 被告申勇辩称，我们欠款是事实，对借款数额认可，现在没有能力偿还。贷款是我爱人郭巧凤的兄弟使用了，我们没有使用这笔贷款，但我们也予以偿还借款。现在我们每月收入6000元，可以调解解决。 被告郭巧凤未提交答辩意见。 证据的分析与认定，原告农行邯郸迎宾支行提供的证据，被告申勇无异议，被告郭巧凤缺席，视为放弃质证权利，上述证据真实、合法，与待证事实存在关联性；本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：2015年1月30日，被告郭巧凤向中国农业银行股份有限公司邯郸开发区支行申请贷款，被告申勇作为配偶向该行出具共同还款责任确定书，承诺对被告郭巧凤在该行的贷款承担共同还款责任。2015年3月3日，中国农业银行股份有限公司邯郸开发区支行与被告郭巧凤签订编号为13020120150024168的《个人担保借款合同》。约定借款金额为29万元，借款期限84个月，借款用途为房屋装修，还款方式为等额本息，还款日为放款日的对日，借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮35%，逾期贷款按合同利率上浮50%计收罚息；对应付未付的利息，按合同利率及逾期贷款罚息利率计收复利。合同第9.5条约定：“……发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”被告郭巧凤、被告申勇以其共有的位于丛台区房产，为向中国农业银行股份有限公司邯郸开发区支行的上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金29万元及相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、担保权利的一切费用。被告申勇作为抵押物共有人在合同上签字。2015年3月6日，双方办理了房屋抵押登记。他项权利证书：邯郸房他证字第××号。2015年3月9日，该行向被告郭巧凤发放贷款29万元。借款凭证显示借款期限自2015年3月9日至2022年3月8日，借款利率7.965%，还款日为每月9日。2015年11月起，中国农业银行股份有限公司邯郸开发区支行因区划调整归并至原告农行邯郸迎宾支行。原告农行邯郸迎宾支行承接该贷款合同权利及义务。自2019年3月起，被告郭巧凤开始违约，不能依约履行合同义务。原告农行邯郸迎宾支行宣布合同提前到期，要求被告郭巧凤偿还截止2020年7月24日的借款本金为145333.42元、利息11896.12元、罚息4901.14元、复利962.87元。多次催要未果，诉至法院。 本院认为，中国农业银行股份有限公司邯郸开发区支行与被告郭巧凤订立的《个人担保借款合同》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告申勇作为配偶向该行出具共同还款责任确定书，也为有效约定。中国农业银行股份有限公司邯郸开发区支行因区划调整归并至原告农行邯郸迎宾支行后，原告农行邯郸迎宾支行有权行使合同权利。被告郭巧凤、被告申勇未按合同约定履行还本付息的合同义务，原告农行邯郸迎宾支行宣布合同提前到期，请求两被告共同偿还截止2020年7月24日的借款本金145333.42元、利息11896.12元、罚息4901.14元、复利962.87元，并按合同约定的标准支付2020年7月24日之后的罚息、复利至债务清偿日，符合合同及共同还款责任确定书的约定，本院予以支持。中国农业银行股份有限公司邯郸开发区支行与被告郭巧凤关于以房产为借款提供抵押担保的约定，被告申勇作为抵押物共有人在合同上签字，意思表示真实，不违反法律行政法规的强制性规定，为有效约定，并已办理了抵押物登记。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外”本案中国农业银行股份有限公司邯郸开发区支行对被告郭巧凤的借款合同权利义务，在银行内部业务区划调整后，全部转移给原告农行邯郸迎宾支行；中国农业银行股份有限公司邯郸开发区支行的抵押权利，依照上述规定也随着债权转让而一并转让给原告农行邯郸迎宾支行。原告农行邯郸迎宾支行请求依法对被告郭巧凤、被告申勇共同抵押的位于丛台区房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，符合相关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告郭巧凤、被告申勇共同于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行截止2020年7月24日借款本金145333.42元、利息11896.12元、罚息4901.14元、复利962.87元，合计163093.55元人民币。并按合同约定的标准支付2020年7月24日之后的罚息、复利至债务清偿日。 二、原告中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行以被告郭巧凤、被告申勇抵押的位于丛台区房产折价或者拍卖、变卖的价款，对借款合同全部债务享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3562元，减半收取1781元，由被告郭巧凤、被告申勇共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二〇年十一月二十四日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。