广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1973民初6580号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，经营场所上海市浦东新区*******。负责人：刘加隆，总经理。委托诉讼代理人：何力恒，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨灏研，广东众达律师事务所实习律师。被告：曾春兰，女，1982年3月29日出生，汉族，住重庆市大足县********，公民身份号码为510************148。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招商银行）与被告曾春兰信用卡纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法由审判员杨潮源适用简易程序进行审理。在案件审理过程中，因案情复杂，本案依法转为普通程序，由审判员杨潮源担任审判长，与人民陪审员姜园园、黄福章组成合议庭，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人何力恒到庭参加诉讼；被告曾春兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾春兰立即给付原告招商银行信用卡借款共计人民币108,946.92元（截止至2019年12月16日，欠款本金为72,227.12元，利息为7,285.47元，违约金为23,014.01元，现金分期手续费为2,242.5元，账单分期手续费为4,177.82元）；2.判令被告曾春兰承担本案诉讼费。事实和理由：被告曾春兰向原告招商银行申请办理了信用卡，原告招商银行审核后于2012年10月8日向被告曾春兰发放了卡号为622**********355的信用卡。截至2019年12月16日止，被告曾春兰累计欠款共计108,946.92元未给付。原告招商银行自2018年8月6日开始多次催款，被告曾春兰仍未清偿。为维护自身合法权益，原告招商银行向法院提起诉讼。被告曾春兰没有答辩。本院经审理认定事实如下：2012年9月3日，被告曾春兰向原告招商银行申请办理信用卡，并签署了信用卡申请表，申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。上述申请表所附《招商银行HelloKitty粉丝信用卡普卡领用合约》第三条第3款约定：乙方（即被告曾春兰，下同）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期；在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方（即原告招商银行，下同）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《招商银行HelloKitty粉丝信用卡普卡领用合约》第三条第8款约定：乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇；乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。《招商银行HelloKitty粉丝信用卡普卡领用合约》中的《招商银行HelloKitty粉丝信用卡普卡费用和利息标准表》显示：循环信用利息（每日）为日息万分之五；滞纳金为最低还款额未还部分百分之五，最低收取人民币10元或美金1元。《招商银行信用卡现金分期条款及细则》第三条第3款约定：本行为持卡人提供3期、6期、10期、12期、18期和24期多种分期期数选择，对应的各期数分期手续费由系统实时测评，持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果。《信用卡账单分期条款及细则》第三条第1款约定：本行为持卡人个性化提供1期、2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，单期手续费为0%～1.67%（延期还款以总手续费率计算，折合单期手续费率=总手续费率/期数），实际费率以下单时的本行信用卡中心系统测评结果为准，持卡人可通过申请界面获悉实时评测结果。《招商银行信用卡e招贷业务条款及细则》第三条第1款约定：若持卡人在申请“e招贷”时选择了“随时还款”的方式，申请成功后，则不享受免息还款期怠于，无论是否使用或使用多少，都会从申请日开始计息，日利率不超过0.05%，按月出账单并计收复利，不额外收取手续费；若持卡人在申请“e招贷”时选择了“分期还款”的方式，申请成功后，则需支付一定手续费，手续费分期收取，每期手续费=分期总金额*手续费率，持卡人分期的每期还款金额与当期手续费将计入该期信用卡账单，不额外收取利息；其中，日利率和手续费均以系统实时评测为准。后原告招商银行批准了被告曾春兰的申请，向被告曾春兰发放了卡号为622**********355的信用卡，被告曾春兰用该信用卡进行了多次消费。后被告曾春兰出现多次逾期还款的情况。截止至2020年11月5日，欠款本金为72,227.12元，利息为7,285.47元，违约金为23,014.01元，现金分期手续费为2,242.50元，账单分期手续费为4,177.82元，合计108,946.92元。2016年4月15日,中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》,规定从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,是否收取违约金由发卡机构与持卡人通过协议约定。庭审中,原告招商银行表示其曾以公告方式通知从2017年1月1日起将对逾期还款客户按照滞纳金的收费标准收取违约金。以上事实，有原告招商银行提交的招商银行信用卡申请表及《招商银行HelloKitty粉丝信用卡普卡领用合约》、持卡人账单查询、《招商银行信用卡现金分期条款及细则》《信用卡账单分期条款及细则》《招商银行信用卡e招贷业务条款及细则》，以及当事人在庭审笔录中的陈述等附卷为证。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告曾春兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，被告曾春兰应当承担由此产生的不利法律后果。本案的争议焦点是：被告曾春兰应否向原告招商银行支付信用卡欠款（含本金、利息、违约金、现金分期手续费、账单分期手续费）。原告招商银行与被告曾春兰之间形成的信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人应当全面履行自己的义务。原告招商银行已经向被告曾春兰发放了卡号为622**********355的信用卡，被告曾春兰在享受到原告招商银行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期偿还本金并支付利息、现金分期手续费及账单分期手续费。原告招商银行要求被告曾春兰偿还欠款本金72,227.12元及支付利息、现金分期手续费、账单分期手续费，合法有据，本院予以支持。关于违约金的诉讼请求,原告招商银行仅以单方公告方式确定收取违约金及计收标准,不能视为与被告曾春兰达成了协议,不符合中国人民银行的通知要求,本院对原告罩衫银行的此项请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、被告曾春兰应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还欠款本金72,227.12元及支付利息、现金分期手续费、账单分期手续费（截止至2020年11月5日，欠款本金为72,227.12元，利息为7,285.47元，现金分期手续费为2,242.50元，账单分期手续费为4,177.82元;2020年11月5日之后的利息、现金分期手续费、账单分期手续费按照信用卡申请表及所附《招商银行HelloKitty粉丝信用卡普卡领用合约》《招商银行信用卡现金分期条款及细则》《信用卡账单分期条款及细则》《招商银行信用卡e招贷业务条款及细则》等约定的计算标准计至全部本金偿还之日止）。二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,478.94元，由被告曾春兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  杨潮源人民陪审员  姜园园人民陪审员  黄福章二〇二〇年十一月十日书 记 员  刘炜堃附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条:被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。