江苏省南通市通州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0612民初5188号 原告：中国建设银行股份有限公司南通通州支行，统一社会信用代码91320612838711922A，住所地南通市通州区交通路**。 负责人：金瑛珲，行长。 委托诉讼代理人：王艳红，女，公司员工。 委托诉讼代理人：杨华，男，公司员工。 被告：南通润旺物资贸易有限公司，统一社会信用代码913206127859973803，，住所地南通市通州区兴仁镇居委会** 法定代表人：杨兴华。 被告：杨兴华，男，1962年10月9日生，汉族，住南通市通州区。 原告中国建设银行股份有限公司南通通州支行（以下简称建设银行通州支行）与被告南通润旺物资贸易有限公司（以下简称润旺公司）、杨兴华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行通州支行委托诉讼代理人杨华到庭参加诉讼，被告润旺公司、杨兴华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建设银行通州支行向本院提出诉讼请求：判令被告润旺公司、杨兴华立即偿还原告贷款本息102627元及款清之日的利息（截止2020年6月24日，其中本金100000元，利息2627元，之后的利息按合同约定的计算）。事实和理由：被告润旺公司、杨兴华于2019年9月10日通过被告杨兴华中国建设银行企业网上银行账号，向原告申请办理了“小微企业快贷”业务，并在网上银行签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，合同约定原告向被告提供可循环贷款，借款额度最高为人民币（大写）：壹拾万元整，额度为有效期1年，自2019年9月10日至2020年9月10日，还款方式为按月付息到期还本，贷款年利率为5.0025%,贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。2019年9月11日，被告润旺公司支用全部额度100000元。自2020年1月21日至今，两被告未能归还贷款利息，被告润旺公司于2020年6月13日函告原告因公司经营不善，无法依约按月还款。原告于2020年6月19日向被告发出《借款提前到期通知书》，宣告该笔贷款提前到期并要求被告于5日内结清该笔贷款。然经原告多次催要未果，故诉至法院要求被告承担还款义务。审理中，原告调整其诉讼请求，要求被告润旺公司、杨兴华共同偿还原告贷款本息102640.8元（截止至2020年6月25日，其中借款本金100000元，借期内的利息2598.5元，借期内的复利42.3元）及之后至款清之日的逾期罚息、复利（以102598.5为基数，按年利率5.0025%上浮50%计算）。 被告润旺公司、杨兴华未作答辩。 原告建设银行通州支行围绕诉讼请求依法提交了单位银行结算账户管理协议、开立单位银行结算账户申请书、中国建设银行资金结算产品服务申请书、中国建设银行网上银行企业客户功能服务申请表、小微快贷借款合同、小微快贷业务授权协议（线上版）、公证书、中国建设银行客户专用回单、对公活期存款交易明细报表、贷款提前到期通知书、润旺公司出具的函等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2006年4月11日，被告润旺公司在中国建设银行通州市兴仁分理处开立账号为450632001647448059555999基本存款账户，2012年3月26日为上述账户开通资金结算业务和企业网上银行。 2019年9月10日，被告润旺公司授权被告杨兴华通过中国建设银行股份有限公司电子渠道（包括但不限于个人网上银行、个人手机银行、智慧柜员机等经建行确认的渠道）发起建行“小微快贷”业务的贷款申请、签订借款合同、对借款合同办理网上赋予强制执行效力的债权文书公证的相关手续、贷款支用及资金支付、贷款及账户查询、贷款还款等操作。被告杨兴华通过上述中国建设银行企业网上银行，向原告申请办理了“小微快贷”业务，润旺公司（甲方）作为借款人，杨兴华作为共同借款人与贷款人建设银行通州支行（汇总）（乙方）根据网上银行的操作流程签订了合同编号为320009115607618883的《小微快贷借款合同》，协议约定：乙方向甲方提供借款额度为人民币（金额大写）壹拾万元整；借款额度有效期间自2019年9月10日至2020年9月10日；本合同项下的贷款利率按照5.0025%执行（具体以合同签订日建设银行系统显示的利率为准），该利率为固定利率，在借款期限内，保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应当由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；甲方应在结息日向乙方支付到期利息，首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；出现本条第二款或第三款约定的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：¨¨¨（四）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用¨¨¨（七）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为，借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结算方式计收复利；本合同自借款企业授权委托人代表企业并同时作为共同借款人本人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效；本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的、与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。被告杨兴华在借款合同尾部润旺公司法定代表人处及共同借款人处分别进行了电子签名。 同日，原、被告通过北京市中信公证处网络赋强公正平台向北京市中信公证处申请对通过互联网签署的《小微快贷借款合同》进行公证，并依法赋予其强制执行效力。北京市中信公证处于同日出具（2019）京中信电证字57741号公证书，确认共同借款人杨兴华并代表借款企业南通润旺物资贸易有限公司通过网络阅读《小微企业快贷借款合同》，接收短信验证码并输入后确认借款、在相关页面进行手写签名的方式与贷款人中国建设银行股份有限公司南通通州支行（汇总）（使用专属数字证书）于2019年9月10日签署了《小微快贷借款合同》。 2019年9月11日，原告建设银行通州支行向被告润旺公司发放贷款100000元。此后，被告润旺公司以合同约定的5.0025%为年利率，如期偿还了4期贷款利息，共计1403.47元。自2020年1月21日开始，两被告未能按约归还贷款利息，被告润旺公司于2020年6月13日函告原告建设银行通州支行：“我司于2019年9月向贵行贷款人民币100000元，并依约还款至2020年1月。¨¨¨我司资产足以抵偿对外债务，因资产、账户被查封冻结，经营停滞，已无法依约按月还款，希尽快向公安机关登记债权，以维护贵行合法财产权益并予实现。¨¨¨”。原告于2020年6月19日向被告寄送《贷款提前到期通知书》，宣告该笔贷款提前到期并要求被告收到通知后于5日内结清该笔贷款，被告润旺公司于2020年6月20日收到上述通知书后未能按通知结清贷款，截至2020年6月25日借款到期日，被告结欠借款本金100000元，结欠借期内利息2598.5元及借期内的复利42.3元。 本院认为，当事人订立合同采取要约、承诺方式。承诺生效时合同成立。被告润旺公司、杨兴华以其在原告建设银行通州支行办理的尾号为5999的账户在中国建设银行企业网上银行申请办理“小微快贷”业务，在操作流程中其确认已阅读并接受《小微快贷借款合同》的相关条款，并承诺已充分了解“小微快贷”业务的特点及相关风险，愿意且有能力承担上述风险造成的后果，同意签署“小微快贷”产品协议，因此《小微快贷借款合同》即成为双方之合同，双方均应当按约定全面履行各自的义务。原告根据被告润旺公司的申请向其发放贷款合计100000元，已履行了合同约定的义务。在合同履行期限内，被告润旺公司未按合同约定如期支付借期内的利息，并函告原告其已无法按月还款，原告有权按照合同约定宣布案涉贷款提前到期，原告向被告送达了《贷款提前到期通知书》，宣告该笔贷款提前到期并要求被告收到通知后于5日内结清该笔贷款，被告于2020年6月20日收到上述通知，故案涉贷款应于2020年6月25日到期。原告现要求被告支付结欠的借款本金100000元、借期内利息2598.5元及借期内的复利42.3元，于法有据，本院予以支持。被告未按合同约定支付借期内的利息，其行为已构成违约，被告应向原告支付以借期内的本金及借期内的利息之和为基数，按照约定的罚息利率计算罚息和复利至实际付款之日止。被告未到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十三条、第二十五条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告南通润旺物资贸易有限公司、杨兴华于本判决发生法律效力后十日内向原告中国建设银行股份有限公司南通通州支行偿还借款本金100000元，支付借期内的利息2598.5元及借期内的复利42.3元，支付以102598.5元为基数自2020年6月26日起至实际支付之日止的罚息、复利（以年利率5.0025%上浮50%计算）。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1176元，保全费1120元，合计2296元，由被告南通润旺物资贸易有限公司、杨兴华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2352元。 审 判 员 孙云霞 二〇二〇年十一月二十日 法官助理 顾 秀 书 记 员 高 晗