江西省新余市渝水区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）赣0502刑初74号 公诉机关新余市渝水区人民检察院。 被告人杜晶，女，1982年1月15日出生于浙江省东阳市，汉族，初中文化，无职业，户籍地东阳市，住所地新余市渝水区。曾因冒用他人居民身份证，于2019年2月23日被新余市公安局渝水分局罚款人民币五百元。现因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2019年4月29日被新余市公安局决定刑事拘留，同日执行刑事拘留。同年6月3日经江西省新余市人民检察院批准逮捕，同日被新余市公安局执行逮捕。2020年7月28日被取保候审。在家候审。 辩护人罗才秀，江西仁实律师事务所律师。 被告人付勇，男，1991年6月22日出生于江西省高安市，汉族，初中文化，无职业，户籍地高安市，住所地新余市渝水区。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2019年4月28日被新余市公安局决定刑事拘留，2019年4月29日执行刑事拘留。同年6月3日经江西省新余市人民检察院批准逮捕，同日被新余市公安局执行逮捕。现羁押于新余市看守所。 辩护人蒋学民，江西配德律师事务所律师。 新余市渝水区人民检察院以渝检刑诉[2020]3号起诉书指控被告人杜晶、付勇犯妨害信用卡管理罪，于2020年2月12日向本院提起公诉，以渝检刑追诉[2020]9号追加起诉决定书指控被告人付勇犯非法经营罪，向本院追加起诉。本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。新余市渝水区人民检察院指派检察员张**出庭支持公诉，被告人杜晶、付勇及辩护人罗才秀、蒋学民到庭参加了诉讼。审理期间，新余市渝水区人民检察院退回补充侦查后重新移送本院。本案现已审理终结。 新余市渝水区人民检察院指控：1、2019年2月份，被告人杜晶、付勇与张某1（另案处理）等人在新余市收购他人银行卡共计15张贩卖牟利，其中杜晶负责联系对外销售，付勇负责收购银行卡，张某1负责校验银行卡是否有效。2、被告人付勇先后以个人或新余市鼎立饭店申领瑞银信（商户编号88742Ｌ050130016）、随行付（商户编号700000006153137）、中付支付（商户编号988005353993116）、新国都（商户编号Ｍ17201812171601532580）等4台Ｐ**机。2018年至2019年期间，付勇利用上述4台Ｐ**机为杜某、郭某、姚某1等人的信用卡套现“养卡”（网上转账帮持卡人还信用卡欠款，再用该信用卡在ＰＯＳ机刷卡套回转账的现金），并按套现“养卡”金额的1.5%收取“手续费”。后民警查获涉案ＰＯＳ机4台，扣押他人信用卡43张。经审计，付勇套现“养卡”金额共计人民币2485378.06元。为证实上述事实，公诉机关向法庭提供了被告人杜晶、付勇的供述和辩解，证人张某1、吴某1、邹某、杜某、郭某、姚某1、姚某2等人的证言，视听资料，鉴定意见，搜查、辨认笔录，转账记录，ＰＯＳ机交易记录，物流记录，归案经过，常住人口基本信息等证据证实。认为被告人杜晶、付勇伙同他人非法持有他人信用卡15张，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项之规定，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人付勇还违反国家规定，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机）以虚构交易的方式从事套现、代还信用卡业务，数额达人民币2485378.06元，扰乱市场秩序，情节严重，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项之规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。同时被告人杜晶、付勇具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定之情节。提请本院依法判处。 被告人杜晶、付勇对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均没有异议，自愿认罪认罚。 被告人杜晶的辩护人提出的辩护意见，被告人杜晶具有认罪认罚的情节。 被告人付勇的辩护人提出的辩护意见，被告人付勇具有坦白、认罪认罚，并积极退赃的情节。 经审理查明： （一）妨害信用卡管理事实 2019年2月份，被告人杜晶、付勇与张某1（另案处理）等人在新余市收购他人银行卡共计15张，然后再将银行卡转卖他人从中赚取差价，其中杜晶负责联系对外销售，付勇负责收购银行卡，张某1负责校验银行卡是否有效。 （二）非法经营事实 2018年至2019年，被告人付勇先后以个人或新余市鼎立饭店申领瑞银信（商户编号88742Ｌ050130016）、随行付（商户编号700000006153137）、中付支付（商户编号988005353993116）、新国都（商户编号Ｍ17201812171601532580）等4台Ｐ**机，后付勇利用上述4台Ｐ**机为杜某、郭某、姚某1等人的信用卡套现“养卡”（先垫资帮持卡人归还已到还款期限的透支款，再通过在其申领的销售点终端机具（ＰＯＳ机）上刷卡，以虚假交易的方式取回垫资款），并按套现“养卡”金额的1.5%向持卡人收取手续费。后民警查获涉案ＰＯＳ机4台，扣押他人信用卡43张。经审计，付勇利用上述4台Ｐ**机为持卡人虚构消费交易，套现“养卡”金额共计人民币2485378.06元。 另查明，1、2019年4月28日14时许，被告人杜晶在新余市渝水区公寓被民警抓获；同日16时许，被告人付勇在江西省南昌市上海浦发发展银行被民警抓获。2、被告人付勇退缴实际违法所得人民币22368元至检察机关。 上述事实，被告人杜晶、付勇在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人杜晶、付勇的供述与辩解，证人张某1、吴某1、陈某、邹某、敖某、张某2、吴某2、杜某、郭某、姚某1、姚某2等人的证言，视听资料，截图，新余方舟会计司法鉴定所出具的余方鉴【2020】会检第2005号鉴定意见书，辨认、搜查、扣押笔录，扣押决定书，扣押清单，行政处罚决定书，情况说明，物流记录，微信转账记录、银行卡账户历史明细清单，开户信息，银行卡客户交易明细清单，缴款收据，ＰＯＳ机交易记录，到案经过，人口信息等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人杜晶、付勇伙同他人非法持有他人信用卡15张，数量较大，其行为构成妨害信用卡管理罪。同时，被告人付勇违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）以虚拟交易的方式从事套现、代还信用卡业务，数额共计人民币2485378.06元，扰乱市场秩序，情节严重，其行为构成非法经营罪。被告人付勇应数罪并罚。公诉机关指控被告人杜晶、付勇所犯罪行成立，指控罪名正确，应予以支持。被告人杜晶、付勇归案后能如实供述自己的罪行，具有坦白情节，自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。被告人付勇已经全部退缴违法所得，酌情可以从轻处罚。关于被告人杜晶的辩护人提出被告人杜晶具有认罪认罚的情节的辩护意见，及被告人付勇的辩护人提出被告人付勇具有坦白、认罪认罚，并积极退赃的情节的辩护意见，与事实、证据相符，故对上述辩护意见，本院予以采纳。综上，根据被告人杜晶、付勇的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二百二十五条第（三）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人杜晶犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币一万元上缴国库。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月29日起至2020年7月28日止。罚金已经缴纳。) 二、被告人付勇犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元上缴国库；犯非法经营罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万五千元上缴国库。决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币三万五千元上缴国库。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月29日起至2021年4月28日止。罚金限判决生效之日起十日内缴纳。) 三、扣押的违法所得人民币22368元依法予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省新余市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  李群燕 人民陪审员  曾小菊 人民陪审员  张丽芸 二〇二〇年十一月二日 书 记 员  吴 凡