福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初3322号 原告：永春县农村信用合作联社，住所地永春县桃城镇湖滨路**，统一社会信用代码9135052515640823XL。 法定代表人：黄文新，该社理事长。 委托诉讼代理人：王吕逸，该社员工。 被告：潘荣锡，男，1979年5月15日出生，汉族，住永春县。 原告永春县农村信用合作联社（以下简称永春信用联社）与被告潘荣锡信用卡纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永春信用联社的委托诉讼代理人王吕逸到庭参加诉讼，被告潘荣锡经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春信用联社向本院提出诉讼请求：1．请求判令解除永春信用联社与潘荣锡签订的《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》。2.请求判令潘荣锡立即偿还永春信用联社借款本金7111.32元、利息346.41元，合计7457.73元，以及2020年8月21日起至以上债务全部清偿之日按合同约定计付的利息。3.本案诉讼费用及相关费用由潘荣锡承担。事实与理由：2015年5月15日，潘荣锡向永春信用联社申请办理福万通贷记卡，签署《福万通贷记卡申请表》。永春信用联社审核通过后，于2015年5月27日向潘荣锡发放了福万通贷记卡。卡片信息如下：1.名称：福万通贷记卡；2.授信额度：20000元；3.卡号：6228××××8109；4.卡片有效期：至2023年5月止。其他约定：1.计息：福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。持卡人支取现金发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。2.还款：持卡人可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。3.滞纳金（违约金）：持卡人未能在还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金，最低5元。（于2017年1月1日起原金融卡收费标准滞纳金项目调整为违约金，具体可详见2016年11月10日福建省农村信用社联合社调整公告）。4.发卡机构权利：持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡机构有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。潘荣锡从2015年7月1日开始使用该卡片透支，并从2020年7月19日开始逾期。至2020年8月20日尚欠本金7111.32元、利息346.41元，合计7457.73元。潘荣锡违反了《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》的约定，永春信用联社作为发卡机构有权要求被告潘荣锡全额偿还所欠款项。 潘荣锡未作答辩。 永春信用联社围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证复印件及身份证明、潘荣锡身份证复印件、《福万通贷记卡申请表》（附《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡章程》）、贷记卡交易明细、信管截屏等证据。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。潘荣锡经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春信用联社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月15日，潘荣锡向永春信用联社申请办理福万通贷记卡，填写《福万通贷记卡申请表》（附《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡章程》），在申请人处签名并按指印，并声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》载明福万通贷记卡申领人（以下简称甲方）与福建省各市、县（区）联社（包括农村信用合作联社、农商银行）（以下简称乙方）就个人申领使用福万通贷记卡的有关事宜达成合约，其中约定：乙方核准发给甲方福万通贷记卡后，甲方应按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡收费标准》规定执行；甲方可选取最低还款额方式还款，即甲方应偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通IC贷记卡免息还款期限最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项，甲方已支付分期付款手续费不作返还，乙方因向持卡人催收欠款引起的一切费用均由甲方承担等内容。 经审批，永春信用联社于2015年5月27日向潘荣锡发放了福万通贷记卡，卡号6228××××8109，授信额度20000元。潘荣锡于2015年7月1首次刷卡消费，最后一次消费时间为2020年6月16日，透支款产生逾期时间为2020年7月19日。截至2020年8月20日，潘荣锡尚欠永春信用联社本金7111.32元、利息346.41元，及自2020年8月21日起至还清本金7111.32元之日止按合约约定计付的利息。 本院认为，永春信用联社与潘荣锡签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》，主体合格，系双方真实意思表示，合约内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效。潘荣锡在使用福万通贷记卡期间，未按合约约定还款，已构成违约，故永春信用联社诉请解除该合约并请求潘荣锡偿还尚欠本金7111.32元、利息346.41元，及自2020年8月21日起至还清本金7111.32元之日止按合约约定计付的利息，符合合同约定，依法应予支持。潘荣锡经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除永春县农村信用合作联社与潘荣锡签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》； 二、潘荣锡应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社本金7111.32元及前期所欠利息346.41元，及自2020年8月21日起至还清本金7111.32元止按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费300元，减半收取计150元，由潘荣锡负担，应在本判决生效后五日内缴交（永春县农村信用合作联社预交的300元予以退回）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  林超拔 二〇二〇年十一月十一日 书记员  李毓镔 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。