广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初2079号原告：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地湛江开发区海滨大道**兴发园商住楼首层A-7办公室。负责人：陈鹏宇，行长。委托诉讼代理人：陈艳葵，女，该支行员工。委托诉讼代理人：谢国文，男，该支行员工。被告：苏华伟，男，1975年1月6日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区************，公民身份号码440************657。被告：李玉兰，女，1975年10月25日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区************，公民身份号码440************942。原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称农商银行霞山支行）与被告苏华伟、李玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行霞山支行的委托诉讼代理人谢国文到庭参加诉讼，被告苏华伟、李玉兰未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告苏华伟向原告提前偿还贷款本息合计219519.06元，其中本金200000元及利息19519.06元（利息暂计至2020年6月20日止，以后续计，其中利息从2019年7月21日至2019年8月10日止按贷款年利率9.7375%计算，从2019年11月7日起按贷款逾期年利率14.60625%计算至该笔借款本息还清为止）；2.依法确认原告与被告苏华伟签订的《抵押担保借款合同》【湛麻解放东农信（2017）抵字第31号】合法有效。判令原告对被告苏华伟其位于湛江市霞山区******之一803房（以下简称803房）【证号：粤房地权证湛江CQ字第**00173254号】的抵押房地产在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；3.判令被告李玉兰对被告苏华伟的贷款本息承担连带清偿责任；4.判令两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。经本院询问，原告表示诉讼请求第一项当中的利息包含两个部分，一是截至2020年6月20日的利息为23119.06元，原主张利息19519.06元系笔误；二是2020年6月21日起至该笔借款本息还清为止的利息按年利率14.60625%计算。事实和理由:2017年8月8日，被告苏华伟以采购商品资金短缺为由向原告借款200000元。2017年8月8日，两被告与原告签订《借款合同（个人贷款类）》【湛麻解放东农信（2017）借字第31号】，双方在合同中约定：1.借款金额200000元，借款的金额以借款支取凭证所载金额为准；2.借款用途为采购商品；3.借款期限2年，借款的起始日与到期日均以借款支取凭证所载日期为准，即从2017年8月11日至2019年8月11日；4.该笔贷款执行固定利率，年利率9.7375%。同时合同约定：未按借款合同约定日期还款的借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，即逾期年利率为14.60625%。同日，被告苏华伟与原告签订《抵押担保合同》，自愿以803房作为上述借款的抵押担保物，并办理抵押登记。被告李玉兰与原告签订《保证合同》，并向原告出具《保证担保书》，自愿作为被告苏华伟向原告借款的保证担保人，保证方式为连带责任保证担保。借款合同签订后，原告依约于2017年8月11日向被告苏华伟发放贷款200000元。借款届满后，被告苏华伟违反还款约定，未按期偿还借款本金和利息。原告多次催收，两被告均不履行还款责任。截至2020年6月20日，被告尚欠借款本金200000元、利息23119.06元。由于机构改制，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市麻章区**信用合作联社”分立为“湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行”与“湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行”。原湛江市麻章区**信用合作联社解放东分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司解放东支行，下属原告，其所有债权债务均由原告承接。据此，原告提起本案诉讼。被告苏华伟、李玉兰既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告苏华伟、李玉兰经合法传唤未到庭，视为其放弃质证的权利。本院经审查认定事实如下：经原告申请，被告苏华伟（甲方、借款人）与湛江市麻章区**信用合作联社解放东分社（乙方、贷款人）于2017年8月8日订立《借款合同》【湛麻解放东农信（2017）借字第31号】及《抵押担保合同》【湛麻解放东农信（2017）抵字第31号】，约定被告向湛江市麻章区**信用合作联社解放东分社借款200000元用于采购商品，借款期限从2017年8月9日至2019年8月8日，贷款利率为年利率9.7375%，罚息利率在贷款利率的基础上上浮50%。《借款合同》与本案诉讼请求相关的内容有“第十二条违约责任（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约：……2.甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……（二）甲方违约的，乙方有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用；3.向甲方收取违约金；……5.对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”。2017年8月11日，湛江市麻章区**信用合作联社解放东分社向被告苏华伟发放200000元借款，双方执行年利率为9.7375%，罚息年利率为14.60625%[9.7375%×(1+50%)]。被告苏华伟借款后，前期尚能如约还款，后期开始出现逾期不还款的情形。2019年8月10日，被告的涉案借贷被宣布全部到期。截至2020年6月20日，被告尚欠本金20000元、利息23119.06元。《抵押担保合同》与本案诉讼请求相关的内容有“第一条被担保债权的种类、数额1.本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权。2.主合同项下的债权本金合计总额为200000元，债务履行期限从2017年8月9日起至2019年8月8日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭证所记载的为准。第二条抵押担保范围1.本合同抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2、抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。”《抵押担保合同》附有《抵押物清单》，上载明的的抵押物为803房。原、被告为803房的抵押担保办理了抵押登记，原告取得了803房的他项权证[粤（2017）湛江市不动产证明第0028177号]，该他项权证载明的债权数额为200000元。两被告于1999年6月10日登记结婚。被告李玉兰于2017年8月8日在上述《借款合同》“甲方配偶”一栏签字，并于2017年8月11日出具《同意借款意见书》，表示同意涉案债务由家庭共同承担。被告李玉兰于2017年8月8日与湛江市麻章区**信用合作联社解放东分社订立《保证合同》【湛麻解放东农信（2017）保字第31号】，承诺对涉案债务承担连带保证责任。2017年8月8日，两被告一并出具《抵押担保书》，表示愿意就涉案债务以803房向湛江市麻章区**信用合作联社解放东分社提供担保。上述合同中，原、被告确认的送达地址均为“湛江市霞山区******之一803房”。经机构改制，湛江市麻章区**信用合作联社解放东分社的贷款债权债务于2019年10月30日起由原告承继。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。涉案《借款合同》《抵押担保合同》《保证合同》是合同当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。原告承继了湛江市麻章区**信用合作联社解放东分社的债权，依法享有涉案债权。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案借贷是两被告的共同意思表示，应属两被告的共同债务，由两被告共同偿还。结合原告提交的贷款交易明细、工作系统截图及原告庭上的陈述，截至2020年6月20日，被告尚欠原告借款本金200000元、利息23119.06元，自2020年6月21日起至本息还清之日止的利息则应按罚息年利率14.60625%计算。现原告主张由被告偿还上述款项，依法有据，本院予以支持。又根据《抵押担保合同》及《抵押担保书》的约定，两被告均同意以被告苏华伟名下的803房为涉案贷款作抵押担保，且涉案贷款金额未超过抵押担保的金额，原告在两被告不能偿还贷款时对803房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告苏华伟、李玉兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、限被告苏华伟、李玉兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还计至2020年6月20日的贷款本金200000元、利息23119.06元，2020年6月21日起至本息还清之日止的应付利息按年利率14.60625%计算；二、原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行对被告苏华伟名下的位于湛江市霞山区******之一803房所折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2296.4元（原告已预付），由被告苏华伟、李玉兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 员 赵嘉裕二〇二〇年十一月九日法官助理 观 玉书 记 员 陈丽欣附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。