黑龙江省密山市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0382民初2408号原告：中国工商银行股份有限公司密山支行，住所地密山市。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：巩君玲，黑龙江盛夙律师事务所律师。被告：郭春山，男，1966年5月9日出生，住所地鸡西市鸡冠区。原告中国工商银行股份有限公司密山支行（以下简称工商银行密山支行）与被告郭春山信用卡纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行密山支行的委托诉讼代理人巩君玲到庭参加诉讼。被告郭春山经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行密山支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告郭春山立即偿还原告工商银行密山支行信用卡（截止2020年7月12日）透支本金19496.63元、利息1342.22元、违约金2255.35元，律师代理费924.00元，共计24018.20元；2．请求判令郭春山支付自2020年7月13日起以未还款本金为基数，按日万分之五利率计付至款项还清之日止的利息；3．诉讼费用由郭春山承担。事实与理由：2019年11月23日，郭春山向工商银行密山支行申领了信用卡，并签署信用卡产品相关信息。郭春山本人已仔细阅读了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》，自愿依约履行的各项规则，明确了该信用卡透支使用所需要偿还透支的本金、利息、滞纳金（违约金）、超限费、实现债权的费用等等。合约约定郭春山在到期还款日终了前偿还全部应付款项，无需支付透支利息，郭春山可按工商银行密山支行每月标明的对账单最低额还款。未按照最低还款额还款的，对未清偿的部分按从记账日起到还款日止的利息，郭春山应按每日万分之五所支付款项从记账日起至还款日止的透支利息。用信用额度取现及转账的不享受免息待遇，并应按每日万分之五所用款项从记账日起至还款日止支付透支利息。未能在还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金（违约金按最低未还款额的5%收取，最高500元）。郭春山超额使用信用额度的，如在账户超限当日未偿还应对超额部分按照一定比例5%支付超限费。如郭春山不按期偿还透支本金、利息、违约金等，工商银行密山支行有权通过司法渠道进行催款，费用均由郭春山承担。经审核，郭春山申请获取了工商银行密山支行批准并办理了卡号为62×××82贷记卡，每月的账单日为12号，到期还款日为8号。郭春山领取信用卡后进行消费、还款。2020年2月2日，郭春山开始贷款计收利息。2020年3月8日，逾期开始计收违约金，截止2020年7月12日，郭春山透支本金19496.63元、利息1342.22元、违约金2255.35元，共计23094.20元。工商银行密山支行多次向郭春山催收未果，郭春山未按章程、合约规定归还透支款已构成违约，工商银行密山支行根据合同约定，要求郭春山立即清偿全部透支款及利息、违约金。为保护工商银行密山支行资金安全，维护自身合法权益，根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第九条的约定，特提起诉讼，请依法支持工商银行密山支行的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年11月23日，被告郭春山（甲方）向原告工商银行密山支行（乙方）申领了卡号为62×××82的牡丹信用卡一张，该信用卡每月的账单日为12日，到期还款日为8日。郭春山在牡丹卡快速办理申请书中签字，郭春山对《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》及《自动还款业务协议书》等已阅读并知晓、愿意遵守领用合同（协议）的各项规定。郭春山亦在牡丹卡快速办理申请书中书写了：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”。而在《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第2款中约定：“甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告、或司法渠道等方式向甲方催收欠款。并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失”，在第3款第（1）项中约定：“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日其至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”；第（2）项中约定：“甲方可按乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”在信用卡收费标准中明确规定每期最高为500元。郭春山在领取信用卡后进行消费、取现等。2020年2月12日，郭春山信用卡存在逾期还款，工商银行密山支行开始向郭春山计收利息。2020年3月8日，工商银行密山支行开始向郭春山计收违约金。截止2020年7月12日，郭春山信用卡透支本金19496.63元、利息1342.22元、违约金2255.35元，共计23094.20元。原告工商银行密山支行自2020年3月13日开始向被告郭春山以电话方式进行催收，但郭春山拒不还款。工商银行密山支行遂提起民事诉讼，并与黑龙江盛夙律师事务所签订诉讼委托代理合同，由黑龙江盛夙律师事务所指派律师作为其与郭春山信用卡纠纷一案的委托诉讼代理人，同时，工商银行密山支行向黑龙江盛夙律师事务所支付了律师代理费924元。另查明，2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司在其官网上发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消“市场调节项目”中的滞纳金收费项目，同时新增加违约金收费项目，自2017年1月1日起执行，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。本院认为，被告郭春山自愿向原告工商银行密山支行申请信用卡，工商银行密山支行经审核批准后为其办理了信用卡业务，双方之间成立合法有效的合同关系，双方均应按照合同约定全面履行自己的权利义务。工商银行密山支行依约为郭春山提供了信用卡服务，郭春山在透支消费、取现后未能依约还款，应按照《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定承担违约责任，向工商银行密山支行支付相应的利息、逾期违约金以及为实现债权而产生的律师代理费。故工商银行密山支行要求郭春山给付信用卡透支本金19496.63元、利息1342.22元、违约金2255.35元，共计23094.20元，并自2020年7月13日起至透支本金付清之日止，按照日万分之五的利率继续支付利息的诉讼请求，本院予以支持。工商银行密山支行要求郭春山支付实现债权而产生的924元律师代理费，符合合同约定，本院亦予以支持。因郭春山经传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，应承担对其不利的法律后果。综上所述，被告郭春山应向原告工商银行密山支行给付信用卡透支本金、利息、违约金及律师代理费。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭春山给付原告中国工商银行股份有限公司密山支行信用卡透支本金19496.63元、利息1342.22元、违约金2255.35元，共计23094.20元。于判决生效后三日内付清。郭春山自2020年7月13日起至透支本金付清之日止，按照日万分之五的利率向中国工商银行股份有限公司密山支行继续支付利息；二、被告郭春山给付原告中国工商银行股份有限公司密山支行为实现债权而支付的律师代理费924.00元，于判决生效后三日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元，减半收取计200元，由郭春山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鸡西市中级人民法院。审判员  刘元芹二〇二〇年十一月二十七日书记员  于闻锋