陕西省勉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0725民初330号 原告：勉县汇泓小额贷款有限公司。住所地：勉县勉阳街道办事处。 法定代表人：李汉荣，该公司董事长。 委托代理人：蔡仲金，系该公司经理。 委托代理人：朱春景，陕西维公律师事务所律师。 被告：严康洁，男，汉族，住汉中市汉台区，身份证号：612XXXXXXXXXXXXX32。 被告：李杨，女，汉族，住址同上，身份证号：612XXXXXXX********。 被告：付某某，女，汉族，户籍地北京市东城区，现住汉中市汉台区，身份证号：6123 26197102193227。 委托代理人：石天，（系付某某之子），汉族，住址同付某某。 委托代理人：何扬，陕西汉京律师事务所律师。 原告勉县汇泓小额贷款有限公司（以下简称“汇泓公司”）与被告严康洁、李杨、付某某小额借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后在依法适用简易程序审理中,被告严康洁、李杨、付某某在提交答辩状期间对管辖权提出异议，认为本案被告住所地及合同履行地均不在勉县，勉县人民法院对该案没有管辖权，请求将案件移送至汉中市汉台区人民法院审理。2020年4月8日，本院作出(2020)陕0725民初330号民事裁定书，裁定驳回被告严康洁、李杨及付某某对本案管辖权提出的异议。被告付某某对裁定不服，向汉中市中级人民法院提起上诉，该院于2020年6月16日作出（2020）陕07民辖终12号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。之后本院在重新确定开庭审理日期时,由于被告严康洁、李杨下落不明无法送达，本案依法转为普通程序审理并公告向被告严康洁、李杨送达了简易程序转为普通程序民事裁定书及开庭传票，公告期届满后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告汇泓公司委托代理人蔡仲金与朱春景、被告付某某委托代理人石天与何扬到庭参加诉讼，被告严康洁、李杨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告汇泓公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告严康洁、李杨归还原告借款20万元，并按年利率24%给付原告从2019年2月16日起至2020年3月17日的利息和违约金52000元及按年利率24%给付原告从2020年3月18日起至实际给付之日止的利息和违约金。2、判令被告付某某对被告严康洁、李杨向原告清偿借款本金、利息、违约金等债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：被告严康洁、李杨于2018年10月13日向原告借款20万元，约定借款期限为2个月，月利率为12‰，由被告付某某为该笔借款承担连带保证责任，自借款期限届满之日起计算两年保证期间。该笔借款到期后原告多次催要，被告严康洁、李杨却一直怠于归还借款。故请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 原告为证明其主张，向本院提供了下列证据： 第一组证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件、陕西省金融工作办公室关于同意设立勉县汇泓小额贷款有限公司的批复,证明原告主体资格。2、被告严康洁、李杨、付某某身份证复印件，证明三被告主体资格。 第二组证据：1、2018年借字028号《勉县汇泓小额贷款有限公司借款合同》，2、2018年保字第016号《勉县汇泓小额贷款有限公司保证合同》,3、长安银行勉县支行出具的向被告严康洁的转款电子回单一份。证明1、借款20万元是原告依据借款合同约定向被告严康洁转款的；2、依据借款合同第六条6.4项约定，原告主张了违约金不超过24%是符合法律规定的；3、保证合同明确载明是对2018年借字028号借款合同债务的履行保证，保证合同约定被告付某某承担保证连带责任，担保合同第三条约定保证时间为两年、如果有展期的情况不影响担保责任的，原告起诉没有超过保证期间。 第三组证据：利息说明。证明被告严康洁于2018年10月15日向原告借款20万元，利息支付到2019年2月15日，从2019年2月16日至今的利息、违约金未支付。 被告严康洁、李杨未答辩也未向本院提交证据。 被告付某某辩称：一、原告与被告严康洁、李杨于2020年4月21日已重新达成还款协议，保证人付某某依法应免除保证责任。二、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的最新司法解释，利率的上限如果高出一年期市场报价利率四倍不受法律保护，本案应当按照该司法解释确定的2019年8月20日前后作分界点，原告请求的年利率按照24%不符合法律规定，最高应当是一年期贷款市场报价利率的四倍计算利息，所以原告请求的利息及违约金等都应该按照该司法解释确定的民间借贷最新利率为准计算利息。 被告付某某向本院提供了下列证据： 第一组证据：借款人严康洁与原告达成的还款计划复印件一份。证明出借人与借款人于2020年4月21日已自愿达成了新的还款协议，担保人付某某没有在这个上面签字，按照法律规定付某某不再承担担保责任。 第二组证据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月18日最新解释），根据该司法解释第三十条、三十二条规定，借款人在合同中约定的利率或其他利率，总共的利率是不超过贷款市场的四倍，请求法院应当依照该条款确定本案的利率，不能按照原告请求的年利率24%判决。 被告付某某对原告提供的证据质证意见是：对第一组证据的真实性无异议。对第二组证据的真实性无异议，但对其证明目的有异议，由于原告与被告严康洁、李杨于2020年4月21日已重新达成还款协议，保证人付某某依法应免除保证责任。对第三组证据的真实性及严康洁支付利息的时间无异议，但原告应说明严康洁支付利息的利率标准及数额是多少。 原告对被告付某某提供的证据质证意见是：对第一组证据的真实性无法确认，还款计划复印件是被告付某某代理人当庭提交的，原告并未收到该份还款计划书；即使该份还款计划书真实存在，那也是被告严康洁的单方意思表示，是发生在本案起诉之后的事情。对第二组证据的真实性无异议，但是与本案无关，证明目的不予认可。 本院对原告提供的证据作如下认定：对第一组、第二组、第三组证据的真实性及证明目的均予以确认。 本院对被告付某某提供的证据作如下认定：对第一组的真实性及证明目的不予确认；第二组证据的真实性予以确认。 根据各方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，本院认定本案事实如下：原告汇泓公司系2015年1月29日在勉县工商行政管理局登记成立的企业法人，经营范围为开展短期小额贷款业务及经省金融办批准的其他业务。2018年10月13日，被告严康洁、李杨作为借款人（甲方）与作为贷款人（乙方）的原告汇泓公司签订2018年借字028号《勉县汇泓小额贷款有限公司借款合同》一份，该借款合同约定：借款金额20万元；借款期限2个月，从2018年10月13日至2018年12月12日止；借款月利率为12‰，按月付息，每月12日为支付利息日。借款时间不足半个月的，按半个月计算收取利息；超过半个月，不足一个月的，按一个月计算收取利息。延期付息，每天还将计收利息总额0.3﹪的违约金。本合同项下的借款，实行按月结息，到期一次还本。甲方未按约定期限清偿借款利息的，从逾期之日起按日向乙方支付应付利息数额的0.3%违约金，直至利息清偿完毕为止。甲方未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起按日向乙方支付所欠借款本金数额的0.3%的违约金，直至本金全部还清为止等内容。在合同履行中发生争议，由合同签订地法院通过诉讼方式解决。 同日，被告付某某与原告签订2018年保字第016号《勉县汇泓小额贷款有限公司保证合同》一份，被告付某某自愿对2018年借字028号《勉县汇泓小额贷款有限公司借款合同》项下原告对被告严康洁、李杨享有的债权提供连带责任保证担保；保证担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、违约金、诉讼费等费用；保证期间为主合同约定的债务利息期限届满之日起两年；在合同履行中发生争议，由债权人所在地人民法院管辖。 上述《借款合同》、《保证合同》均在勉县签订，后原告于2018年10月15日通过长安银行勉县支行向被告严康洁账户转款20万元。在借款期满后，经原告多次催要被告严康洁、李杨未偿还本金，只向原告清息至2019年2月15日，此后再未支付利息。故原告诉至本院提出前述诉讼请求。 本案在审理中，被告付某某委托代理人向本院提供了《还款计划》复印件一份，认为被告严康洁已向原告提供了原件。该《还款计划》载明：本人严康洁在汇泓小贷公司借款贰拾万元整，还款时间为2018年12月14日现已预期.根据本人经济状况做还款计划如下，①从即日起到伍月中旬先还壹万.②每月至少还壹万元、多了就多还.③利息贵公司是否考虑优惠（欠息为五万陆仟元）.请求贵公司适当减免.以上还款计划我坚决实施，还请贵公司撤销诉讼，如果我不能兑现以上承诺，同意贵公司继续通过法律解决。承诺人：严康洁.2020.4.21.在签名及落款时间上加盖了手印。而原告认为并没有收到严康洁的还款计划书原件。 本院认为，本案债务人严康洁、李杨向债权人汇泓公司借款，债权人汇泓公司属小额贷款公司，小额贷款公司虽属于金融监管部门管理的金融机构，但尚不属于正规金融机构的范畴。根据《最高人民法院民事案由规定》，本案案由应为小额借款合同纠纷。原告以民间借贷纠纷案由起诉不当，本院应予纠正。被告严康洁、李杨经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，又未提出答辩意见，应视为其放弃质证的权利，本院依法予以缺席审理。合法的借贷关系受法律保护。原告汇泓公司与被告严康洁、李杨签订的《借款合同》、与被告付某某签订的《保证合同》均属各方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，应受法律保护。原告已按合同约定如数向被告严康洁、李杨发放了借款，被告严康洁、李杨在借款到期后经原告多次索要未向原告如数偿还本金、支付利息，显属违约行为，被告严康洁、李杨理应向原告履行偿还全部本息的义务。被告付某某在保证担保期间，未能及时督促被告严康洁、李杨向原告偿还借款全部本息，理应依照保证合同的约定向原告承担连带清偿的义务。被告付某某辩解自己免除了保证责任。即使被告付某某提供的《还款计划》是真实存在的，那么该《还款计划》也只是被告严康洁单方向原告出具的还款计划，与我国担保法第二十四条规定“债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定”的变更主合同保证人不再承担保证责任的情形相悖。另外，《保证合同》还明确约定了保证期间为主合同约定的债务利息期限届满之日起两年。故原告请求判令被告严康洁、李杨偿还全部借款本息，被告付某某承担连带清偿责任的诉讼请求合理、合法，本院依法予以支持。 关于原告请求的借款利息诉讼请求。原告与被告严康洁、李杨签订的《借款合同》约定的借期利率均为月利率12‰，该约定不违反法律的禁止性规定，并约定如未按期清偿利息，从逾期之日起，按日向原告支付应付利息数额的0.3%的违约金；如未按期归还借款本金，按日向原告支付所欠借款本金数额的0.3%的违约金。现原告要求被告严康洁、李杨以年利率24%标准支付其自2019年2月16日至全部借款本金还清之日止利息及违约金，因与相关法律规定的借款利率上限规定不符，应予调整。原告的利息可分段计算，自2019年2月16日至2019年8月19日按年利率24%计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止参照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率17%（4.25%×4倍）计算。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告严康洁、李杨于本判决生效后30日内共同偿还原告勉县汇泓小额贷款有限公司借款本金20万元；并以本金20万元为基数、按年利率24%支付原告自2019年2月16日至2019年8月19日利息，自2019年8月20日起至实际履行之日止以本金20万元为基数、按年利率17%（同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍）向原告支付利息。 二、被告付某某对被告严康洁、李杨的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5080元及公告费560元，由被告严康洁、李杨、付某某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 长  杨荣华 人民陪审员  吴朝印 人民陪审员  付丽慧 二〇二〇年十一月十六日 书 记 员  申慧慧 1