广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初24023号原告：雷志明，男，1971年4月5日出生，汉族，住广东省中山市石岐区岐***********，公民身份号码440************338。被告：罗银欢，女，1981年10月14日出生，汉族，住广东省中山市**************，公民身份号码442************140。原告雷志明与被告罗银欢民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告雷志明到庭参加诉讼。被告罗银欢经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告雷志明向本院提出诉讼请求：被告向原告支付借款124754元。诉讼中，原告雷志明明确诉讼请求中借款124754元包含借款本金79154元及利息45600元（2400元/月×19个月，自2020年4月起至2021年11月4日止），并明确利息的计算方法为：自2020年4月起至借款实际清偿之日止，按2400元/月的标准计算。事实与理由：被告未按借条时间约定归还借款和利息，现被告失联，2020年7月在沙溪镇失联，2020年4月至今借款和利息未还。原告雷志明为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借条；2.微信账单；3.中国农业银行银行卡交易明细清单；4.借记卡账户历史明细清单；5.兴业银行借记卡交易明细。被告罗银欢未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：雷志明主张其与罗银欢是普通朋友关系，罗银欢因生意资金周转困难向其借款。2019年11月4日，罗银欢出具《借条》，内容为：兹罗银欢借雷志明10万元正，为期24个月，从2019年11月4日开始至2021年11月4日止。借款人按本金4166元/月+2400（利息/月），共合计6566元/月，每月4号前转账给出借人雷志明账户。如借款人提前还款，都必须支付清24个月利息给出借人。注：如借款人不按时还款，出借人有权告知李平催借款人还款。借款人每月准时还款，出借人不得把借款事宜告知第三者。罗银欢、雷志明分别在借款人、出借人处签名。借条出具后，雷志明于2019年11月5日、11月6日、11月7日通过微信向罗银欢转账13434元（10000元+3434元）、15000元（10000元+5000元）、5000元，于2019年11月4日、11月6日、11月7日通过中国农业银行中山东明支行向罗银欢转账10000元、10000元、10000元，于2019年11月5日、11月6日、11月7日通过中国工商银行中山宏基路支行向罗银欢转账10000元、10000元、10000元，共计93434元。雷志明对转账金额为93434元而非10万元的陈述为：罗银欢在借款时就还了第一期的本息。借款后，罗银欢分别于2019年12月4日、2020年1月4日、3月10日还款6568元、6680元、23018元，共计36266元，但未偿还剩余借款本息。雷志明经向罗银欢追偿未果，遂于2020年8月21日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。本院认为，本案为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。罗银欢出具借条向雷志明借款10万元，雷志明向罗银欢转账93434元，预先扣除第一期借款本息6566元，有微信转账记录及银行转账记录为证，且罗银欢无到庭应诉亦无提交相反证据予以反驳，故本院采信雷志明的陈述及证据，双方之间成立合法的借贷关系。关于借款本金数额的问题。依照《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，罗银欢实际收到的款项为93434元，故借款本金数额应为93434元。关于罗银欢尚欠借款本金数额的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”本案中，借条于2019年11月4日成立，全国银行间同业拆借中心于2019年10月21日发布一年期贷款市场报价利率为4.2%，故双方约定的利息利率不得超过借条成立时即2019年11月4日一年期贷款市场报价利率的四倍16.8%（4.2%×4）。罗银欢在借条中承诺“2400（利息/月）”，即利息利率为年利率28.8%（2400元/月÷100000元×12个月/年），已超过上述司法解释的规定最高上限年利率16.8%，故本院将利息利率调整为按年利率16.8%计算。故本院以借款本金93434元为基数，从最后一笔借款实际出借之日即2019年11月7日起按年利率16.8%计算罗银欢已支付的利息，对罗银欢支付利息超过年利率16.8%的部分用于冲抵本案借款本金。借款后，罗银欢分别于2019年12月4日、2020年1月4日、3月10日还款6568元、6680元、23018元，共计36266元，但未按期偿还剩余借款本金63185.12元及从2020年4月7日之后利息（详见附件《罗银欢还款计算表》）。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条的规定，罗银欢应立即向雷志明偿还借款本金63185.12元，并支付利息（利息的计算方法调整为：以借款本金63185.12元为基数，从2020年4月7日起至借款实际清偿之日止，按年利率16.8%计算）。综上所述，原告雷志明的诉求合理部分，本院予以支持。被告罗银欢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应承担相应的诉讼风险，本院可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告罗银欢于本判决发生法律效力之日起七日内向原告雷志明偿还借款本金63185.12元及利息（利息计算方法：以63185.12元为基数，从2020年4月7日起至借款实际清偿之日止，按年利率16.8%计算）；二、驳回原告雷志明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2795.08元（原告雷志明已预交），由原告雷志明负担1241.08元，由被告罗银欢负担1554元。被告罗银欢负担的部分，于本判决生效之日起七日内直接返还给原告雷志明。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：罗银欢还款计算表一份审 判 长  熊 伟人民陪审员  李士森人民陪审员  张 婷二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  杨平丽附件：罗银欢还款计算表罗银欢还款计算表还款期数借款本金借款年利率应还利息已还款项还款时间冲抵本金剩余本金2019年11月（2019.11.7至2020.12.6）9343416.8%1308.0865682019.12.45259.9288174.082019年12月（2019.12.7至2020.1.6）88174.0816.8%1234.4466802020.1.45445.5682728.522020年1月至2020年3月（2020.1.7至2020.4.6）82728.5216.8%3474.6230182020.3.1019543.463185.12