辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初1052号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳黄河大街支行，住所地：沈阳市皇姑区黄河大街**1、2门，统一社会信用代码：9121010531319967Y。负责人：阙存智，系该行行长。委托诉讼代理人：韩露，系辽宁成功金盟律师事务所律师。被告：王宝君，男，1975年3月22日出生，汉族，住黑龙江省讷河市。原告中国光大银行股份有限公司沈阳黄河大街支行与被告王宝君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司沈阳黄河大街支行委托诉讼代理人韩露到庭参加诉讼，被告王宝君经合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳黄河大街支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除合同，判令被告偿还贷款本金460534.07元，利息19873.42元（截止2019年10月22日），自2019年10月23日起至实际给付之日止的利息罚息复利等按合同约定计算；2、判令原告对抵押房产享有优先受偿权；3、判令诉讼费保全费公告费等均由被告承担。事实与理由：2017年3月24日原告签订《个人贷款合同（抵押保证）》，合同约定：贷款金额48万元，贷款期限为264个月，自2017年3月24日至2039年3月24日，贷款年利率按照央行公布的基准利率4.9%下浮15%执行，首期贷款年利率为4.165%，违约责任约定，如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部本金利息等。如借款人未按约定归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。为担保债务的履行，被告将其所有的位于沈阳市沈河区，建筑面积为110.53㎡的房产进行了抵押并依法办理了抵押物登记。合同生效后，原告依约于2017年5月12日足额发放了贷款。截止2019年10月22日，被告累计尚欠本息合计480407.49元，已构成违约，故依法起诉。被告王宝君未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年3月24日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳黄河大街支行（贷款人、抵押权人）与被告王宝君（借款人、抵押人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定贷款人同意向借款人发放个人住房按揭贷款48万元，用于购买沈阳市沈河区，建筑面积110.53平方米的房产；贷款期限为264个月，自2017年3月24日至2039年3月24日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮15%执行，首期执行贷款年利率4.165%；还款方式为等额还本付息；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。抵押人以其名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积110.53平方米的房产为借款人在本合同项下的贷款提供抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有应付的合理费用。2.2017年5月5日，被告王宝君按合同约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证明，房屋他项权利人为原告。3.合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告王宝君前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年11月20日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2019年10月22日，被告王宝君尚拖欠贷款本金460534.07元，利息、罚息、复息合计19873.42元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款借据、他项权利证书、欠息清单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告王宝君签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，被告王宝君从2018年11月20日起未按期足额偿还原告借款本息，未按合同约定履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任，因此对原告要求解除与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求被告王宝君偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋已办理抵押物登记，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳黄河大街支行与被告王宝君于2017年3月24日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告王宝君于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳黄河大街借款本金460534.07元，利息、罚息、复息合计19873.42元（以上本金及利息、罚息、复利截止至2019年10月22日）；并自2019年10月23日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳黄河大街支行逾期利息、罚息、复息至本判决实际偿还之日止；三、若被告王宝君逾期给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳黄河大街支行上述款项，则原告中国光大银行股份有限公司沈阳黄河大街支行可依法对被告王宝君名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积110.53平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8506元，保全费2922元，均由被告王宝君负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年十一月十二日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。