福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初8174号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行，住所地龙岩市新罗区西城人民路北侧亿兴苑****店，统一社会信用代码91350800050346341A。 负责人：杨钦燕，行长。 委托诉讼代理人：毛祚斌，员工。 被告：黄静，女，1989年2月13日出生，汉族，居民，住龙岩市永定区。 被告：沈荣春，男，1989年4月2日出生，汉族，居民，住龙岩市永定区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行（以下简称恭发农商行）与被告黄静、沈荣春信用卡纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告恭发农商行的委托诉讼代理人毛祚斌到庭参加诉讼。被告黄静、沈荣春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 恭发农商行向本院提出诉讼请求：1、要求黄静、沈荣春偿还透支本金9773.66元，并支付截止2020年9月22日的利息196.52元、违约金493.59元，及从2020年9月23日起至款清之日止以9773.66元为本金按日万分之三点二五计算的利息、每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）；2、沈荣春对上述还款承担连带保证责任。诉讼过程中，恭发农商行变更第一项诉讼请求为：要求黄静、沈荣春偿还透支本金9773.66元，并支付截止2020年10月22日的利息226.76元、违约金993.59元，及从2020年10月23日起至款清之日止以9773.66元为本金按日万分之三点二五计算的利息，每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。事实与理由：2017年3月20日，黄静向恭发农商行申请办理福万通普惠金融贷记卡，双方签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。2017年5月5日，黄静的配偶沈荣春与恭发农商行签订《最高额保证合同》,同意为黄静该笔债务提供连带保证责任；恭发农商行向黄静发放额度1万元的普惠金融贷记卡（卡号：62×××06），有效期三年，到期日为2020年5月31日，账单日为每月22日，还款日为结账单日起的第25天,按月结息,利率为日万分之三点二五。自2017年5月23日起，黄静透支使用卡号（62×××06）福万通普惠金融贷记卡。2020年5月31日，该卡已到期，黄静未依约归还本金，沈荣春未履行代偿责任。经恭发农商行多次催收，黄静于2020年9月17日支付利息0.42元，截止2020年9月22日尚欠透支本金9773.66元、利息196.52元、违约金493.59元，合计10463.77元。按照领用合约的约定，普惠金融卡支持“随借随还”，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金；若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。经恭发农商行官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。为此，恭发农商行向法院起诉，请求判如所请。 黄静、沈荣春未作答辩。 黄静、沈荣春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。恭发农商行主张的事实均提供了相应的证据证明，与本院认定的事实一致。根据恭发农商行提供的交易明细清单及庭审陈述，黄静于2017年5月23日消费两笔各5,000元，同城其他银行使用，额外消费了50元,至今尚欠本金9,773.66元；2020年8月至10月每月22日应支付利息分别为98.47元、98.47元、95.3元，扣除2020年9月17日还款0.42元，10月18日还款0.86元，10月20日还款64.2元，合计尚欠利息226.76元；2020年9月22、10月22日应支付违约金分别为：493.59元、500元，合计尚欠违约金993.59元。2020年9月22、10月22日每月应付利息与违约金合计超过月利率2%。 另查明，《福万通普惠金融贷记卡章程》第六条载明，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。2019年6月25日，龙岩农商银行发布公告，贷记卡违约金“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元，不设上限”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 本院认为，黄静与恭发农商行建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行各自应承担的义务。黄静未履行还款付息义务，已构成违约，应限期偿还恭发农商行至今尚欠的借款本金9,773.66元，并承担违约责任。但2020年9月、10月应支付的利息和违约金合计金额超过月利率2%，超过部分不受法律保护。恭发农商行只能要求支付2020年8月22日尚欠利息98.47元-0.42元-0.86元-64.2元=32.99元，及2020年8月23日起按月利率2%计算的利息。黄静、沈荣春系夫妻关系，且沈荣春提供担保，可以证明沈荣春明知本案借款，应承担共同还款责任。黄静、沈荣春经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄静、沈荣春应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行信用卡透支本金9,773.66元，并支付2020年8月22日尚欠利息32.99元，及从2020年8月23日起至款清之日止以9,773.66元为本金按月利率2%计算的利息。 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费62元，减半收取计31元，由福建龙岩农村商业银行股份有限公司恭发支行负担5元，黄静、沈荣春共同负担26元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  淑  玲 二〇二〇年十一月十日 书记员 温丽芳（代） 附注： 一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。