广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初21775号原告：中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路**，统一社会信用代码91440606730485986L。负责人：胡智强，任行长。委托诉讼代理人：陈宝文，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪惠珊，广东宝言律师事务所实习律师。被告：陈碧，女，1984年10月14日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区****************************，公民身份号码440************228。原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行（以下简称农行乐从支行）与被告陈碧因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行乐从支行的委托诉讼代理人陈宝文、纪惠珊到庭参加诉讼，被告陈碧未到庭。本案现已审理终结。原告农行乐从支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还所欠原告借款本息共计654353.08元，其中包括：本金（逾期＋未到期）642220.62元、利息12032.21元、罚息26.67元、复利73.58元（利息、罚息、复利暂计至2020年7月12日，2020年7月12日之后以642220.62元为基数，按借款合同约定的罚息利率计算罚息至实际清偿之日，以12032.21元为基数，按借款合同约定的罚息利率计算复利至实际清偿之日）；二、判令原告对抵押物即佛山市顺德区*********************************房[不动产权证号：粤（2018）顺德区不动产权第*******号]折价或者拍卖、变卖后的价款在本案全部债权范围内享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告和被告于2018年3月15日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********099），约定原告向被告提供购买住房贷款660000元，用于购买位于佛山市顺德区*********************************房，借款期限300个月，从2018年10月12日起至2043年10月11日止，采取等额本息还款法，每月12日还款。被告以涉案房产提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。原告依约发放贷款并为涉案房产办理不动产抵押登记[证号：粤（2018）顺德区不动产证明第*******号]。现被告未依约还款，经原告多次催收均未果，截至起诉时逾期已有四期，该行为已严重违约。依据合同第11.4（2）条的约定，原告有权提前收回已发放的贷款。现原告主张涉案全部借款立即到期，被告应立即向原告偿还全部借款本金，并依约偿还利息、复利及罚息；依据合同第9.2条，原告现要求被告承担相应的担保责任；依据合同第26（1）条、第11.1条、第11.3条，原告现按借款合同约定的执行利率基础上上浮50%主张罚息、复利。为维护债权人的合法权益，原告特向法院具状起诉，恳请法院依法判决，准如所请。本院依法向被告陈碧送达起诉状副本和开庭传票，被告陈碧既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告陈碧没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2018年3月15日，陈碧作为借款人、抵押人，农行乐从支行作为贷款人、抵押权人，双方签订了《个人购房担保借款合同》原件一份，合同约定借款本金为660000元，借款用途为购买住房，借款期限自300个月，利率根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%计算，还款方式为等额本息还款法，利率调整方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利；未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；双方约定抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。2.农行乐从支行于2018年10月12日按约向陈碧放款660000元，出具《借款凭证》原件一份并约定借款期间300个月，自2018年10月12日起至2043年10月11日止，执行贷款年利率5.635%，逾期利率8.4525%，陈碧签名确认。3.农行乐从支行已就陈碧提供的抵押物位于佛山市顺德区*********************************房[不动产权证号：粤（2018）顺德区不动产权第*******号]办理抵押登记手续[他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第*******号]，附记：被担保的主债权数额660000元。4.陈碧没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，农行乐从支行确认截止庭审前，陈碧履行了部分还款义务，农行乐从支行庭后提交债权清单原件一份主张陈碧截止2020年10月12日尚欠借款逾期本金4455.41元、未到期本金634478.02元、利息11970.03元、罚息27.32元、复利73.91元。农行乐从支行提交《情况说明》原件一份，说明根据央行要求，将合同借款利率从2020年8月份起转换为LPR，利率浮动周期为次年1月1日，利率为浮动利率，根据2019年12月20日公布的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率年利率4.8%，以及执行年利率5.635%，计得按LPR利率加点83.5bp计算。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农行乐从支行与被告陈碧签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，被告陈碧应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告陈碧拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对被告陈碧计收逾期利息，原告诉请被告陈碧清偿借款逾期本金4455.41元、未到期本金634478.02元、利息11970.03元、罚息27.32元、复利73.91元（暂计至2020年10月12日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年10月13日起至本息全部清偿之日止，以借款本金638933.43元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加点83.5bp再上浮50%计算罚息，计得执行罚息年利率8.4525%（年利率5.635%×150%），并对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利；利率调整方式为自LPR利率调整后的次年1月1日起调整。对于原告诉请就抵押物位于佛山市顺德区*********************************房[不动产权证号：粤（2018）顺德区不动产权第*******号]享有优先受偿权，由于被告陈碧以上述房产作为抵押，并已办理了他项权登记手续[他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第*******号]，载明被担保主债权数额660000元，结合《个人购房担保借款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告陈碧上述债务对抵押物位于佛山市顺德区*********************************房[不动产权证号：粤（2018）顺德区不动产权第*******号、他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第*******号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈碧应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行清偿借款本金638933.43元、利息11970.03元、罚息27.32元、复利73.91元（利息、罚息、复利暂计至2020年10月12日，自2020年10月13日起以借款本金638933.43元为基数按执行罚息年利率8.4525%计算罚息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利；利率调整方式为自LPR利率调整后的次年1月1日起调整）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行就被告陈碧上述第一项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物位于佛山市顺德区*********************************房[不动产权证号：粤（2018）顺德区不动产权第*******号、他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第*******号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10343.54元，减半收取计5171.77元，财产保全费3791.77元，合计8963.54元（原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行已预付），由被告陈碧负担并直接向原告中国农业银行股份有限公司顺德乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年十一月三日书记员 黎艳芳