云南省姚安县人民法院民 事 判 决 书(2020)云2325民初359号原告：中国农业银行股份有限公司姚安县支行，住所地云南省姚安县栋川镇西大街**。统一社会信用代码：91532325709889644E。负责人：徐均伟，该行行长。委托诉讼代理人：梅俊平，云南楚恒律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：胡正丽，女，1987年7月21日生，汉族，住云南省姚安县。原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行（以下简称“农行姚安县支行”）与被告胡正丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，因本案被告胡正丽下落不明，本院依法在2020年8月16日的人民法院报上向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、诉讼风险提示书、生效裁判文书上网告知书及廉政监督卡。公告期届满，本院依法适用普通程序，于2020年11月2日公开开庭审理了此案，原告农行姚安县支行委托诉讼代理人梅俊平到庭参加了诉讼，被告胡正丽经传票传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告农行姚安县支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告胡正丽立即偿还原告借款本金139894.03元及截止2020年4月14日的利息总额4280.51元（本息合计：144174.54元），并继续按合同约定的利率支付自2020年4月15日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；二、依法判令原告对被告胡正丽提供抵押的坐落于姚安县房屋［不动产权证号：云（2018）姚安县不动产权第××号］拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、依法判令被告胡正丽承担原告为实现本案债权支付的律师费5000元。其事实与理由：被告因购买住房需要按揭贷款，于2014年3月20日向原告申请办理个人住房贷款。为确保自己在签订借款合同后能够切实履行还款义务，被告于2014年4月30日向原告出具《购房贷款承诺书》和《同意抵押承诺书》，承诺中载明被告同意以位于姚安县的房屋作为抵押物，为其向原告借款所产生的债务提供抵押担保；姚安盛辉房地产有限公司作为房屋出售方向原告出具了阶段性担保承诺书，承诺在房屋产权证及抵押登记手续办妥前，承担连带保证责任。经原告审核，被告符合贷款条件，原、被告于2014年6月3日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款本金为168000元（大写拾陆万捌仟元整），借款期限为240个月，还款方式为等额本息还款，若借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权，并对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率6.8775%的基础上上浮50%计收罚款直至本息清偿完毕为止。合同签订后，原告于2014年6月3日足额向被告发放了贷款，借款凭证载明借款金额为168000元、执行利率为6.8775%、逾期利率为9.825%。2018年7月6日，被告办理了以原告为抵押权人的抵押登记。还款过程中，被告出现了未按期足额偿还贷款的违约行为，截至2020年4月14日，被告还欠原告借款本金139894.03元、利息总额4280.51元。综上所述，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》及有关法律的规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告胡正丽未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告农行姚安县支行针对其诉讼请求向法庭提交了以下证据材料：1.被告的身份证复印件、户口本复印件、婚姻登记证明各一份。欲证明被告的基本身份情况；2.个人信贷业务申请表、个人住房按揭贷款申请书、个人购（建）房贷款面谈笔录、贷款用途声明书。欲证明被告因购买住房需要按揭贷款，于2014年3月20日向原告申请办理个人住房按揭贷款的事实；3.购房贷款承诺书、个人贷款承诺书、同意抵押承诺书、姚安盛辉房地产有限公司法定代表人高秋红的身份证复印件、阶段性担保承诺书。欲证明被告胡正丽同意将位于姚安县房屋作为抵押物，为其向原告贷款所产生的债务提供担保的事实。姚安盛辉房地产有限公司承诺在房屋产权证及抵押登记手续办妥前，承担连带保证责任的事实；4.个人购房担保借款合同，欲证明原、被告的诉讼主体资格及原、被告于2014年6月3日签订《个人购房担保合同》，合同中就借款金额用途、期限、利率、还款、担保等内容的约定及若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权的事实；5.贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证。欲证明原告于2020年6月3日向被告足额发放168000元借款及涉案借款的执行利率为6.8775%，逾期利率为9.825%的事实；6.业务凭证、贷款利息余额查询、还款明细及还款情况说明。欲证明自2019年11月起被告未按约定还款，截止2020年4月14日，被告欠原告借款本金139894.03元、利息总额4280.51元的事实；7.云（2018）姚安县不动产权第××号不动产登记证明。欲证明该房屋的所有权人为胡正丽，被告于2018年7月6日，办理了以原告为抵押权人的抵押登记；8.委托代理协议，欲证明原告为实现涉案债权支出5000元律师费的事实。被告胡正丽未到庭质证，本院认为，原告农行姚安县支行提交的第1、2、3、4、5、6、7、8组证据材料，来源合法，与保存于农行姚安县支行的原件相一致，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定如下事实：被告胡正丽因购买住房需要按揭贷款，于2014年3月20日向原告农行姚安县支行申请办理个人住房贷款。被告胡正丽为确保在借款后能够切实履行还款义务，于2014年4月30日向原告出具了《购房贷款承诺书》和《同意抵押承诺书》，承诺自己同意以位于姚安县房屋作为抵押物，为其向原告借款所产生的债务提供抵押担保；姚安盛辉房地产有限公司作为房屋出售方向原告出具了阶段性担保承诺书，承诺在房屋产权证及抵押登记手续未办妥前，为该债务承担连带保证责任。经三方协商后，原告农行姚安县支行、被告胡正丽及案外人姚安盛辉房地产有限公司于2014年6月3日共同签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款本金为168000元，借款期限为240个月，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日（6月3日），借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定；若借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权，并对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚款直至本息清偿完毕为止；由案外人姚安盛辉房地产有限公司在胡正丽未取得姚安县房屋的产权证和未办妥抵押登记手续前承担阶段性连带保证责任。同时，合同还详细约定了借款的提取、还款方式、期限、利率的计算、担保方式和范围、违约责任等各方的权利、义务。2014年6月3日，原告农行姚安县支行出具了贷款发放通知书和借款凭证，载明借款金额为168000元，正常执行利率为6.8775%，逾期执行利率为9.825%。并于同日将168000元借款发放到与被告胡正丽约定的账户。2018年7月6日，被告胡正丽取得了坐落于姚安县房屋［不动产权证号：云（2018）姚安县不动产权第××号］所有权，并于当日办理了以原告农行姚安县支行为权利人、被告胡正丽为义务人的抵押登记。在还款过程中，被告胡正丽在2019年10月27日最后一次还款后，再未按期足额偿还贷款。截至2020年4月14日，被告胡正丽尚欠原告农行姚安县支行借款本金139894.03元,已欠利息总额4280.51元。另查明，2020年4月28日，原告农行姚安县支行与云南楚雄恒楚律师事务所签订了委托代理协议，协议第六条约定，本案的代理方式为一般代理，代理律师费每件5000元，待收到本案一审判决30日内一次性支付。现原告农行姚安县支行向本院提起本案诉讼。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告农行姚安县支行与被告胡正丽签订的《个人购房担保借款合同》依法成立并生效。原告农行姚安县支行已按合同约定履行了向被告胡正丽交付借款168000元的义务，被告胡正丽应按合同约定履行按期归还原告相应借款及利息的义务。但被告胡正丽从2019年11月起就未按合同约定每期末月的借款发放日进行等额本息还款，至2020年4月14日，被告胡正丽尚欠原告农行姚安县支行借款本金139894.03元,已欠利息总额达4280.51元。我国《合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息；第二百零六条规定，借款人应按约定的期限返还借款。依据双方签订的《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人可提前收回已发放的借款，并按约定要求借款人支付相应的利息。故原告农行姚安县支行主张由被告胡正丽归还尚欠的借款本金139894.03元,至2020年4月14日的利息4280.51元，自2020年4月15日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。原告农行姚安县支行诉请对被告胡正丽名下坐落于姚安县房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，因被告胡正丽于2018年7月6日取得了坐落于姚安县房屋［不动产权证号：云（2018）姚安县不动产权第××号］所有权，并于当日办理了以原告农行姚安县支行为权利人、被告胡正丽为义务人的抵押登记。依据双方签订的《个人购房担保借款合同》约定，该抵押系双方当事人的真实意思表示，合法有效，原告农行姚安县支行的该诉讼请求于法有据，本院予以支持。对于原告农行姚安县支行诉请被告胡正丽承担原告为实现本案债权支付的律师费5000元的诉讼请求，虽然原告与云南楚雄恒楚律师事务所签订了委托代理协议，但未提供相应票据证明原告因此案诉讼确已支出5000元律师费的事实，故本院不予支持。被告胡正丽经传票传唤未到庭应诉所产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告胡正丽在本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行借款本金139894.03元,支付计算至2020年4月14日止的借款利息4280.51元，并按《个人购房担保借款合同》约定的利率标准计算支付自2020年4月15日起至该借款本息还清之日止产生的利息、罚息和复利。二、如被告胡正丽未在本判决第一项确定的期限内履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行有权对被告胡正丽名下坐落于姚安县房屋［不动产权证号：云（2018）姚安县不动产权第××号］拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司姚安县支行的其他诉讼请求。案件受理费3284元，由被告胡正丽承担。（原告己预交）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。逾期本判决即发生法律效力。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  李家友审判员  李国才审判员  陈 武二〇二〇年十一月二十日书记员  周晓艳