广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂1421民初2694号 原告:广西扶绥农村商业银行股份有限公司东罗支行，住所地广西扶绥县东罗镇新华街**。统一社会信用代码91451421199651440F。 负责人:钟永乐,该支行行长。 委托诉讼代理人：梁玉芳，广西进安律师事务所执业律师。 被告：陆有兰，女，1967年1月11日出生，壮族，住广西南宁市江**。 原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司东罗支行（以下简称农商行东罗支行）诉被告陆有兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行东罗支行的委托诉讼代理人梁玉芳到庭参加诉讼。被告陆有兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农商行东罗支行向本院提出诉讼请求：1.判决陆有兰偿还尚欠农商行东罗支行的借款本金28万元及利息37533.1元，本息共计317533.1元（利息暂时计算至2020年8月19日，2020年8月19日后的利息按双方签订的合同 2 约定计算至还清借款之日止）；2.判决农商行东罗支行对陆有兰所有位于南宁市江南区（房产证号：邕房权证字第××号）的抵押享有优先受偿权。事实与理由:陆有兰以偿还原有贷款资金不足为由，向农商行东罗支行借款28万元，双方于2018年12月10日签订了合同编号为139802186668443的《个人借款合同》，并以其所有位于广西南宁市江南区作抵押担保。合同签订后农商行东罗支行已依约向陆有兰发放了贷款28万元。《个人借款合同》约定：该笔借款期限为3年（即从2018年12月10日至2021年12月10日止），还款方式为按月结息，分期还本，即2019年12月10日偿还贷款本金3万元，2020年12月10日偿还贷款本金3万元，2021年12月10日偿还本金22万元。截止2020年8月19日，陆有兰尚欠农商行东罗支行本金28万元及利息37533.1元，陆有兰未按合同约定于2019年12月10日偿还贷款本金3万元，且未履行按月结息，已构成违约。农商行东罗支行有权宣布本合同提前到期，要求陆有兰立即偿还本合同项下所有债务的本息；双方签订的《抵押担保合同》约定农商行东罗支行对陆有兰所有位于广西南宁市江南区享有优先受偿权。农商行东罗支行为维护自身的合法债权权益，特提起诉讼，提出上述诉讼请求。 陆有兰未作答辩。 农商行东罗支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1.续贷业务需求申请表，拟证明陆有兰以用于偿还编号为139802133932623的合同资金不足为由向农商行东罗支行申请借款28万元；2.《个人借款合同》，拟证明农商行东罗支行与陆有兰借贷关系合法、有效，合同约定了贷款金额、利率、违约责任等；3.《抵押担保合同》、抵押物清单、抵押承诺书，拟证明借款以被告陆有兰所有位于南宁市沙井大 3 道56号南宁华南城一期物流区3号广场Ａ栋2Ｂ188号房产作为抵押担保；4.不动产登记证明、房产证，拟证明借款以陆有兰所有位于广西南宁市沙井大道56号南宁华南城一期物流区作为抵押担保，并进行了抵押权设立登记；5.借款借据，拟证明农商行东罗支行依合同约定发放了28万元贷款给陆有兰；6.欠款截屏、贷款还款明细登记簿，拟证明截止2020年8月19日，陆有兰尚欠农商行东罗支行贷款本金28万元，尚欠利息37533.1元，陆有兰未按合同约定履行还款义务。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。陆有兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼又不提出答辩，视为其已放弃答辩和举证、质证的权利。农商行东罗支行提交的证据来源、形式合法，内容客观真实，与本案有直接的关联性，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月3日，陆有兰因预估不足，资金未能按时周转，无法按时结清原贷款，向农商行东罗支行申请借款28万元，双方于2018年12月10日签订了合同编号为139802186668443的《个人借款合同》，合同约定：陆有兰向农商行东罗支行借款28万元，借款期限为3年，从借款发放日起开始计算，从2018年12月14日至2021年12月14日止。借款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%,执行年利率7.6%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,该笔借款采取立即生效方式调整利率；按月结息，分期还本，结息日为每月的20日，如陆有兰未在结息日付息，则自结息日起计收复利；分期还本时间为:2019年12月10日偿还贷款本金3万元，2020年12月10日偿还贷款本金3万元，2021年12月10日偿还本金22万元。陆有兰未按约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定 4 的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止。对应付未付利息,农商行东罗支行依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息)；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。《个人借款合同》第10.5约定，合同有效期内，陆有兰连续或累计三期(含三期)未足额偿还借款本息，农商行东罗支行有权停止发放借款,宣布合同提前到期,行使担保权,宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求陆有兰按合同约定支付违约金。第10.7还约定，因陆有兰违约致使农商行东罗支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的,陆有兰应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他农商行东罗支行实现债权的有关费用。2018年12月14日，农商行东罗支行向陆有兰发放贷款28万元，陆有兰在《借款借据》上签名确认收到借款，并按捺手印。 签订借款合同的当天，陆有兰与农商行东罗支行签订了《抵押担保合同》（合同编号:139804183583621）,合同约定以陆有兰名下位于广西南宁市沙井大道56号南宁华南城一期物流区作借款抵押担保,并于2013年12月13日办理了抵押登记。抵押担保的范围为《个人借款合同》（编号：139802186668443）项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。 另查明，陆有兰于2019年12月10日起未按合同约定履行还款义务，截止2020年8月19日，陆有兰尚欠农商行东罗支行贷款本金28万元，尚欠利息37533.1元。 本院认为，农商行东罗支行与陆有兰签订的《个人借款合同》(合同编号:139802186668443)系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规 5 强制性规定，应属合法有效。各方当事人应全面履行合同义务。《个人借款合同》约定，陆有兰连续或累计三期(含三期)未足额偿还借款本息，农商行东罗支行有权停止发放借款,宣布合同提前到期,行使担保权,或采取其他资产保全措施，并有权要求陆有兰按合同约定支付违约金。农商行东罗支行已按照合同约定向陆有兰足额发放了贷款，履行了合同约定的发放贷款义务，而自2019年12月10日起，陆有兰就未足额支付利息，亦未偿还已到期的第一分期还本借款3万元,显属违约，农商行东罗支行有权要求陆有兰提前归还尚未到期的借款本金并承担违约责任。因此，农商行东罗支行要求陆有兰偿还借款本金28万元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。关于农商行东罗支行请求的借款利息的组成，《个人借款合同》约定，借款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%,执行年利率7.6%；按月结息，如陆有兰不能按照合同约定的结息日付息，则自结息日起计收复利；关于罚息，逾期偿还借款本金的，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。《个人借款合同》(编号:139802186668443)关于利息、复利、罚息的约定符合《人民币利率管理规定》的相关规定，本院予以确认。因此，农商行东罗支行请求陆有兰依据合同约定支付尚欠的利息，本院予以支持。 关于优先受偿权问题。陆有兰与农商行东罗支行签订的《抵押担保合同》（编号：139804183583621）,合同明确约定以陆有兰名下位于广西南宁市沙井大道56号南宁华南城一期物流区作借款抵押担保,并办理了抵押登记。因此，《抵押担保合同》合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。因此，农商行东罗支行在《个人借款合同》（编号:139802186668443）所涉债务范围内对抵押登记的房产享有优先受偿权。 6 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陆有兰于判决生效后十日内偿还广西扶绥农村商业银行股份有限公司东罗支行借款本金28万元及利息37533.1元（利息暂计算至2020年8月19日，此后的利息按《个人借款合同》(编号:139802186668443)标准计算至实际清偿之日止）； 二、广西扶绥农村商业银行股份有限公司东罗支行对陆有兰名下位于广西南宁市沙井大道56号南宁华南城一期物流区变卖所得价款在《个人借款合同》（编号:139802186668443）项下的债权数额内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3020元，由陆有兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员 黄玉琴 7 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 吴丽娟 书 记 员 莫成敏 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 8 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。