苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初7859号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区鲈乡北路**。主要负责人：朱春赋，行长。委托诉讼代理人：沈秋萍，江苏天辩律师事务所律师。被告：杨俊轩。被告：苏州泊萃湾置业有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇滨湖新城B2块****楼。法定代表人：陈增荣，总经理。委托诉讼代理人：徐佳红，公司员工。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中国银行）与被告杨俊轩、苏州泊萃湾置业有限公司（以下简称泊翠湾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法由审判员潘景信适用简易程序于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人沈秋萍，被告泊翠湾公司的委托诉讼代理人徐佳红到庭参加诉讼；被告杨俊轩经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、被告杨俊轩立即偿还原告借款本金1186758.28元及相应利息(截止2020年6月3日利息为79896.18元，罚息4694.63元，之后对借款本金及应付未付利息按约定贷款利率水平上加收50%计付罚息，并继续计算至实际给付之日止)；2、被告杨俊轩赔偿原告律师费损失56040元；3、被告泊翠湾公司对被告杨俊轩的上述债务负连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2018年6月8日，原告与被告杨俊轩签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告杨俊轩向原告贷款120万元用于购买坐落于苏州市吴江区的房屋，借款期间为360个月；还款方式为按月等额本息还款；被告如未按约定期限还款，原告有权就逾期部分按约定贷款利率的水平上加收50%的罚息；被告如未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期并可要求被告赔偿原告因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；合同同时约定被告以其所购的上述房产抵押给原告作为偿还主合同项下借款之担保。被告泊翠湾公司对被告杨俊轩的债务提供阶段性连带责任保证，目前为止上述房产未办理抵押权证。2018年6月12日，原告依约向被告杨俊轩发放了贷款120万元。截止2020年6月3日，被告杨俊轩已逾期13期未支付借款本息，被告泊翠湾公司亦未承担连带清偿责任。原告方在多次催讨之后均无果，被告方拖欠贷款本息的行为，已严重违反了双方合同的约定。现起诉至法院，请依法判决。被告泊翠湾公司辩称，在查明被告杨俊轩与原告借款本息的基础上，被告愿意承担阶段性担保责任。被告承担保证责任后，由法院赋予被告向被告杨俊轩的追偿权利。被告杨俊轩未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年6月8日，杨俊轩作为借款人、中国银行作为贷款人、泊翠湾公司作为保证人，签订《中国银行个人一手住房贷款合同》一份，约定杨俊轩为购买泊翠湾公司销售的位于苏州市吴江区产，向中国银行借款120万元，借款期限自2018年6月12日至2048年6月12日。担保方式为抵押加阶段性保证。借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮20%。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月8日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。合同附件一特别签订条款约定，保证人（开发商）提供阶段性担保。合同附件二个人一手房住房贷款合同通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，视为违约，贷款人有权宣布全部本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等其他相关费用损失等；要求保证人承担保证责任。合同附件二个人一手房住房贷款合同通用条款第四条约定，保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满(包括贷款提前到期的情形)之日起两年：若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。中国银行、泊翠湾公司明确涉案房屋尚未办理抵押登记。2018年6月12日，中国银行向杨俊轩发放贷款120万元，借款借据载明，贷款月利率为4.9‰。贷款发放后，杨俊轩按约偿还贷款本息至2019年4月7日。2019年5月，杨俊轩偿还利息169.21元，之后未再还款。2019年11月7日，中国银行向泊翠湾公司发送律师函，称截止2019年11月6日，杨俊轩已经连续6个付款期未偿还贷款本息，要求泊翠湾公司于2019年11月15日前向中国银行履行保证责任。该律师函由泊翠湾公司于2019年11月8日签收。2020年9月23日，中国银行向杨俊轩指定的送达地址发送律师函，称截止2020年9月7日，杨俊轩已经连续16个付款期未偿还贷款本息，现宣布双方的贷款本息全部到期。该律师函于2020年9月26日被退回。2020年7月1日，中国银行与江苏天辩律师事务所签订《委托代理合同》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为56040元。以上事实由中国银行提交的中国银行个人一手住房贷款合同、贷款申请表、商品房买卖合同、借款借据、逾期还款明细、文书送达地址确认书、委托代理合同、律师函及邮寄回单及当事人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，原告中国银行与被告杨俊轩、泊翠湾公司签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，应认定为合法有效。原告中国银行发放贷款后，被告杨俊轩未能按约还本付息，已构成违约，根据合同约定，原告中国银行有权宣布贷款提前到期。原告向被告杨俊轩寄发律师函，并于2020年9月26日被退回，本院以律师函退回之日为借款提前到期日。借款借据约定借款提前到期前的执行利率为月利率4.9‰（即年利率5.88%），借款合同约定罚息利率为利息利率的150%，故罚息年利率应为8.82%（4.9‰*12*1.5）。关于中国银行主张的律师费，因在借款合同中有明确约定，原告中国银行聘请的律师参与了本案诉讼活动，双方约定的律师费为56040元，未超过江苏省律师收费办法规定的要求，虽原告中国银行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院予以支持。被告泊翠湾公司作为保证人，为被告杨俊轩的贷款提供阶段性保证，被告泊翠湾公司明确涉案房产未办理抵押，原告中国银行在保证期间内对被告泊翠湾公司提起诉讼，被告泊翠湾公司应根据合同约定对被告杨俊轩的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨俊轩于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司吴江支行归还借款本金1186758.28元，并支付相应利息、罚息（利息：自2019年4月8日起至2020年9月26日止以《中国银行个人一手住房贷款合同》约定的等额本息计算方式按照年利率5.88%计算，同时扣减169.21元；罚息：自2019年5月8日起至2020年9月26日止以《中国银行个人一手住房贷款合同》约定的等额本息计算方式确定的按月计收的各期应还未还本金为基数，自各期逾期之日起按年利率8.82%计算；自2020年9月27日起至实际给付日止以借款本金1186758.28元为基数按年利率8.82%计算）。二、被告杨俊轩于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江支行律师费损失56040元。三、被告苏州泊萃湾置业有限公司对被告杨俊轩的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（上述付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××65）。如果被告杨俊轩、苏州泊萃湾置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8373元、诉讼保全费5000元，合计13373元，由被告杨俊轩、苏州泊萃湾置业有限公司共同负担，于本判决生效后十五日内交至本院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××63）。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效后十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  潘景信二〇二〇年十一月四日书记员  张雅铭附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。