重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）渝0231民初3809号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇人民东路**，统一社会信用代码91500231676130534R。 负责人：蒋澜，该支行行长。 委托诉讼代理人：赵佑铭，男，该支行职工。 委托诉讼代理人：陈谷，男，该支行职工。 被告：符顺云，男，1971年10月13日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 被告：李增平，女，1951年4月16日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行（以下简称农商行垫江支行）与被告符顺云、李增平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行垫江支行的委托诉讼代理人陈谷及被告李增平到庭参加诉讼，被告符顺云经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告符顺云、李增平返还借款本金300000元和截止2019年11月27日的利息28991.32元，并向原告支付从2019年11月27日起至贷款结清之日止的利息、罚息、复利（合同内利息按年利率6.09%计算，合同外利息按年利率9.135%计算）；2.判决抵押担保合同合法、有效，原告对被告李增平位于垫江县桂溪镇砖混结构住宅，他项权证xxx房地证（押）xxx字第xxx号]享有优先受偿权。事实与理由：2017年9月19日，被告符顺云用位于垫江县砖混结构住宅一间133.39平方米[房产证xxx字第xxx号，他项权证xxx房地证（押）xxx字第xxx号]作抵押担保在原告所辖高安分理处申请取得贷款30万元（房产已抵押登记，抵押登记证书原件在原告处保存），约定2018年9月8日到期，此笔贷款属于第三次支用，现下欠余额为300000元。贷款到期后，原告多次催收未果，遂诉至人民法院，请求判如所请。 被告李增平辩称，借款属实，用房屋为借款抵押担保属实，以前的利息也已经支付。 被告符顺云未作答辩。 原告农商行垫江支行围绕其诉讼请求依法提交了以下主要证据：1.被告的身份证及户口簿复印件，证明被告的基本情况；2.抵押人身份证复印件、户口簿、结婚证复印件、婚姻登记记录证明、离婚协议，证明被告的基本情况及婚姻状况；3.房屋产权证复印件，证明抵押房屋权属登记情况；4.房屋抵押承诺书、未出租声明书，证明被告自愿用房屋为借款抵押担保；5.《个人最高额循环贷款合同》，证明双方签订合同的事实及双方对借款金额、期限、利率、违约等方面作了详细的约定；6.抵押登记证明，证明、抵押登记查询表，证明抵押房屋已在登记部门办理了抵押登记；7.个人贷款支用申请书，证明被告向原告提出借款申请的事实；8.个人贷款支用单、借款借据，证明原告如约向被告发放了借款；9.履行担保责任通知书，证明因被告违约，原告向被告告知履行担保责任的事实。经本院审查，原告举示的证据具有证据的真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月6日，被告符顺云向原告提出贷款申请，被告李增平自愿为其担保。2015年9月9日，被告符顺云作为借款人（乙方），被告李增平作为抵押人（丙方）与原告（甲方）签订《个人最高额循环贷款合同》一份，约定：甲方为乙方提供贷款额度为300000元；贷款额度有效期间自2015年9月9日至2018年9月8日止；丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为460400元；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；本合同项下贷款可选择等额本息还款法、等额本金还款法、按期结息到期还本法、一次性还本付息法、按期结息分期还款法和其他还款法，具体以《个人贷款支用单》约定为准；本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由丙方用其所有的位于垫江县[房权证xxx字第xxx号、垫国用（xxx让）字第xxx号]房屋一套设定最高额抵押作为被告偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保，担保可以是其中一种或多种担保；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任；被告未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，原告有权暂停、取消发放和支付本合同及《个人贷款支用单》项下的贷款，并宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；逾期则从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。同时，双方就抵押财产在重庆市垫江县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，抵押证号为xxx房地证（押）xxx字第xxx号。2017年9月18日，原告与被告符顺云签订《个人贷款支用单》一份，约定：贷款金额为300000元；贷款期限为12个月，自2017年9月19日起至2018年9月8日止；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮40%，在贷款期限，如遇基准利率调整，该利率保持不变；还款方式为按期结息、到期还本法，即按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每季末月的20日。次日，原告按约向被告符顺云发放贷款300000元，并由被告符顺云在借款借据上签字确认，同时借款借据上约定借款年利率6.09%。后被告符顺云返还部分借款利息，截止2019年11月27日，被告符顺云尚欠原告借款本金300000元及利息28991.32元。原告催收未果，遂诉至本院，并提出如上诉请。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告签订的《个人最高额循环贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告符顺云提供了借款，但被告符顺云未按照约定的期限返还借款本息，实属违约，应当返还下欠原告贷款本金300000元并按合同约定承担违约责任。故对原告要求被告符顺云返还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告李增平在《个人最高额循环贷款合同》中作为抵押人捺印，自愿用其所有的房屋为被告符顺云的案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押财产折价、拍卖、变卖所获得的价款享有优先受偿权，但被告李增平并不是案涉借款的共同借款人，也未为案涉借款提供个人保证担保，故原告要求被告李增平承担返还案涉借款的本息的请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告符顺云在本判决生效之日起十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行借款本金300000元及截止2019年11月27日的利息28991.32元，并支付从2019年11月28日起至付清时止的利息、罚息和复利（合同内利息按年利率6.09%利率计算，合同外利息按年利率9.135%计算，复利按年利率9.135%计算）； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行与被告李增平签订的抵押担保合同有效，原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行对被告李增平提供抵押担保的位于垫江县[房权证xxx字第xxx号、垫国用（xxx让）字第xxx号]房屋折价、变卖或拍卖后所获价款享有优先受偿权，原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行实现优先受偿权后，被告李增平有权向被告符顺云进行追偿； 三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2900元，由被告符顺云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员  温晏志 二〇二〇年十一月三日 书记员  冉 亚