四川省华蓥市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1681民初1456号 原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省华蓥市迎宾路**。 法定代表人：敬世明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：邓建伟，四川明致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苟明星，四川明致律师事务所律师。 被告：吴承华，男，1969年2月26日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：李国丽（系被告吴承华之妻），女，1976年8月6日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称“华蓥农商银行”）与被告吴承华、李国丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行审理。原告华蓥农商银行的委托诉讼代理人邓建伟、被告吴承华到庭参加诉讼。原告华蓥农商银行的法定代表人敬世明及其委托诉讼代理人苟明星未到庭参加诉讼。被告李国丽经本院送达起诉状副本、举证通知书及开庭传票，亦未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华蓥农商银行向本院提出的诉讼请求：1.依法判令二被告吴承华、李国丽偿还借款本金319999.92元及其利息、罚息（自逾期之日起按照合同约定计算至偿清之日止，截止起诉日暂计算为113041.41元）；2、判令原告华蓥农商银行对被告李国丽、吴承华所有位于广安市广安区××路××号房屋〔房产证号：广安市房权证广房字第2××Ｘ号，土地证号：广市国用（2015）第&tim**;×号〕在实现价值范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由二被告共同承担。审理中，原告华蓥农商银行将其诉讼请求第一项变更为：依法判令二被告吴承华、李国丽偿还其借款本金319999.92元及其利息、罚息（利息罚息从2017年9月21日以350000.00元为基数按照合同约定计算至2018年9月24日、从2018年9月25日以320000.00元为基数按照合同约定计算至付清之日止）。事实和理由：2015年6月8日，被告吴承华向原告华蓥农商银行申请借款430000.00元并签订《个人借款合同》，约定：原告华蓥农商银行向被告吴承华提供非循环使用借款额度430000.00元，期限三年，贷款利率在基准利率上上浮100％，逾期还款则在约定利率基础上加收50％罚息。同日，被告吴承华经被告李国丽同意又与原告华蓥农商银行签订了《抵押合同》，约定：被告吴承华以其所有位于广安市广安区××路××号房屋〔房产证号：广安市房权证广房字第2××Ｘ号，土地证号：广市国用（2015）第&tim**;×号〕为其本次贷款本息、实现债权发生的诉讼费等提供抵押担保并办理了他项权登记（他项权证号：广安市房他证字第2××5号）。2015年6月11日，原告向被告履行放款义务。二被告系夫妻，在贷款时签署了借款人夫妻关于同意借款的共同声明，在抵押时签署了抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明。2016年3月31日，经中国银监会四川监管局批准，华蓥农村信用合作联社更名为四川华蓥农村商业银行股份有限公司。2018年6月7日，该借款到期，被告吴承华、李国丽未按期归还借款本息，经原告华蓥农商银行多次催收未果，故提起诉讼。 被告吴承华辩称，贷款430，000.00元是事实，但他老婆没签字，用途是给他兄弟做生意，已归还了本金150，000.00,元，且在2019年向他们刘主任支付了六万多的利息至2019年6月。之后，因无钱就一直没还上款，原告也一直没有催还款，直到今年8月才催款。尽管如此，只要是合理合规合法的钱，被告吴承华愿意偿还，争取今年还200，000.00元，明年7月之前还清。 被告李国丽未答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 二被告吴承华、李国丽系夫妻关系。 原华蓥市农村信用合作联社于2016年3月31日经中国银行业监督管理委员会四川监管局批准终止，其债权债务转为原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司债权债务。 2015年6月7日，被告吴承华向原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社递交申请，要求向原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社借款430，000.00元，期限三年。 同日，被告李国丽向原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社作出《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》，声明：其夫即被告吴承华于2015年6月7日向原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社申请借430，000.00元属夫妻共同债务，愿意承担连带清偿责任。 同日，二被告吴承华、李国丽又向原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社作出《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》，声明：愿意将其共同所有的位于广安市广安区××路××号房屋〔房产证号：广安市房权证广房字第2××Ｘ号，土地证号：广市国用（2015）第&tim**;×号〕作为被告吴承华向原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社申请借款430000.00元的抵押担保并承诺其抵押担保的范围为：上述额度内的借款本息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押担保期限自抵押合同生效之日起至此笔贷款本息还清日止。 2015年6月8日，被告吴承华(甲方)与原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社（乙方）签订《个人借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币430，000.00元，借款用途用于房屋装修，借款额度支用有效期间自2015年6月8日至2018年6月7日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮100％；未按用途使用贷款，罚息利率为贷款利率上浮100％；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％；结息为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为：按季结息，分期还款，于2016年6月7日还本金30，000.00元及利息、2017年6月7日还本金50，000.00元及利息、2018年6月7日还本金350，000.00元及利息。同时约定：被告吴承华若未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等视为违约，原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社有权宣布贷款立即到期并要求被告吴承华立即归还借款本息及相关费用。 同日，被告吴承华作为抵押人（甲方）又与原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社作为抵押权人（乙方）签订了《抵押合同》。合同约定，甲方将其与被告李国丽共同所有的位于广安市广安区××路××号商业门市〔房产证号：广安市房权证广房字第2××Ｘ号，土地证号：广市国用（2015）第&tim**;×号〕为被告吴承华向原告华蓥农商银行借款430000.00元进行抵押担保；担保范围为主合同项下本金人民430000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年6月9日，原告华蓥农商银行与被告吴承华在广安市房产管理局办理了不动产抵押登记〔抵押登记证号：广安市房他证字第2××5号〕。 合同签订后，原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社于2015年6月11日向被告吴承华贷款430，000.00元。之后，被告吴承华向原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社归还了部分本金及利息。截止2018年12月26日，被告吴承华尚欠借款本金319，999.92元及利息33，241.42元未予归还。 还查明，原华蓥市农村信用合作联社下设的阳和信用社于2020年8月4日向被告吴承华发出了《贷款逾期催收通知书》，告知被告吴承华：截至2018年12月26日，被告吴承华尚欠借款本金319，999.92元及利息33，241.42元逾期未予归还，已构成违约。被告吴承华于同年8月5日进行了签收。 本院认为，原华蓥市农村信用社合作联社下设的阳和信用社与被告吴承华于2015年6月8日签订的《个人借款合同》，系原华蓥市农村信用社合作联社阳和信用社与被告吴承华双方的真实意思表示，且上述合同内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，因此，该合同合法有效。虽然原华蓥市农村信用合作联社于2016年3月31日经中国银行业监督管理委员会四川监管局批准终止，但其债权债务已转为原告华蓥农商银行的债权债务，因而，原华蓥市农村信用合作联社享有的债权债务依法应由原告华蓥农商银行所享有和承担。而原告华蓥农商银行已按照合同约定履行了借款义务，被告吴承华亦应当按照合同约定履行还款义务。而截止2018年12月26日，被告吴承华尚欠原告华蓥农商银行借款本金319，999.92元及利息33，241.42元，被告吴承华应当根据其与原华蓥市农村信用社合作联社下设的阳和信用社签订《个人借款合同》的约定履行还款义务，故原告华蓥农商银行诉请要求被告吴承华偿还其下欠的借款本金319，999.92元、利息33，241.42元以及从2018年12月27日起以本金319，999.92元为基数按《个人借款合同》的约定计算至还清借款之日止的利息、罚息的主张，理由充分，本院予以支持。被告吴承华辩称其已还归贷款本金150，000.00元及利息归还至2019年6月，未向本院提供证据予以证实，对其辩称主张，本院不予采纳。 被告吴承华于2015年6月11日向原告华蓥农商银行借款430000.00元，虽然是其以个人名义向原告华蓥农商银行借款，但系其在与被告李国丽婚姻关系存续期间所负债务，且被告李国丽于2015年6月7日向原告华蓥农商银行作出声明，声明被告吴承华向原告华蓥农商银行申请借款430000.00元属于夫妻共同债务，愿承担连带清偿责任，因此，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，被告吴承华以个人名义在其与被告李国丽婚姻关系存续期间向原告华蓥农商银行借款430000.00元，应当是二被告吴承华、李国丽的夫妻共同债务，被告李国丽应当与被告吴承华共同偿还并互相承担连带清偿责任。故原告华蓥农商银行诉请要求被告李国丽应当与被告吴承华共同偿还其下欠的借款本金319999.92元、利息33241.42元以及从2018年12月27日起以本金319999.92元为基数按《个人借款合同》的约定计算至还清借款之日止的利息、罚息的主张，理由充分，本院予以支持。 原告华蓥农商银行于2015年6月8日虽与被告吴承华个人签订的《抵押合同》，并约定将二被告吴承华、李国丽共同所有位于广安市广安区××路××号商业门市〔房产证号：广安市房权证广房字第2××Ｘ号，土地证号：广市国用（2015）第&tim**;×号〕抵押给原告华蓥农商银行，但二被告吴承华、李国丽系夫妻且在向原告华蓥农商银行出具的共同声明中同意被告吴承华个人将其共有的上述财产为被告吴承华向原告华蓥农商银行贷款作抵押担保并承诺担保的范围为主合同项下本金人民币430000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、描卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。该共同声明是二被告吴承华、李国丽的真实意思表示。因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告华蓥农商银行诉请要求对被告吴承华的提供抵押担保上述财产享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款、第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴承华、李国丽在本判决生效后十日内向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司归还清下欠的借款本金319，999.92元、利息33，241.42元以及从2018年12月27日起以本金319，999.92为基数至还清借款之日止的利息、罚息(利息、罚息按《个人借款合同》的约定计算)； 二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告吴承华提供抵押担保位于广安市广安区××路××号商业门市〔房产证号：广安市房权证广房字第2××Ｘ号，土地证号：广市国用（2015）第&tim**;×号〕在折价、拍卖、变卖后的价款范围内享有优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费3，898.00元，由二被告吴承华、李国丽共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 蔡中华 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理 徐子涵 书 记 员 李昕宇