四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0903民初6271号 原告：遂宁农村商业银行股份有限公司，住所地遂宁市遂州中路**，统一社会信用代码：915109032062509024。 法定代表人：徐兴明。 委托诉讼代理人（特别授权）：朱宏，男，汉族，1965年6月20日出生，住四川省遂宁市船山区，系公司职员。 委托诉讼代理人（一般授权）：唐军，男，汉族，1990年10月10日出生，住四川省遂宁市船山区，系公司职员。 被告：刘春蓉，女，汉族，1970年8月20日出生，住四川省遂宁市船山区。 被告：李江，男，汉族，1971年3月5日出生，住四川省遂宁市船山区。 被告：四川银盛房地产开发集团有限公司，住所，住所地：遂宁市明月路**社会信用代码：91510900752341916J。 法定代表人：王军。 原告遂宁农村商业银行股份有限公司（以下简称遂宁农商行）与被告刘春蓉、李江、四川银盛房地产开发集团有限公司（以下简称银盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月13日公开开庭进行了审理。原告遂宁农商行的特别授权委托诉讼代理人朱宏，被告刘春蓉、李江到庭参加诉讼。被告银盛公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告遂宁农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除遂农商行个借（2017）037号《个人借款合同》；2.判令被告刘春蓉、李江立即偿付借款本金980000元，给付从2019年12月21日起利息、罚息、复息，截止至2020年7月8日拖欠利息为96050元；3.判令被告银盛公司承担抵押担保责任，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、判令被告银盛公司承担连带担保责任；5、本案诉讼费由被告负担。庭审中，原告撤回了第一项诉讼请求。事实和理由：2017年7月20日，被告刘春蓉与原告（遂宁农村商业银行股份有限公司桂花支行）签订《个人借款合同》，合同编号：遂农商行桂个借（2017）037号，约定：原告向被告提供借款人民币1000000元，用于借新还旧，偿还遂桂花信个借（2014）年第078号合同项下借款人所欠债务，月利率为7.79792‰，实行按计划还本、按年结息法，合同期限自2017年7月20日至2020年7月19日止；合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；故不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利，复利的标准按对应的借款逾期罚息利率计算；同日，被告银盛公司与原告签订了《抵押合同》，约定被告银盛公司以其所有的位于船山区××镇××街××号××楼××号共计11个门面（权证号：川（2××7）遂船不动产证明第0000128号）为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年7月29日，被告银盛公司与原告签订了《不可撤销担保承诺书》，为前述借款提供连带责任担保。2017年8月1日，原告向被告刘春蓉支付1000000元。借款放出后被告于2017年8月1日归还本金20000元及部分利息。自2019年12月21日起，被告即未给付利息。截止2020年7月8日，被告拖欠利息为96050元。2020年5月20日，原告向被告送达《宣告贷款到期通知书》，被告仍未按约定还款。为维护原告合法权益，特起诉来院。 被告刘春蓉辩称，被告只是名义借款人，并非实际借款人。被告刘春蓉系被告银盛公司的员工，当时是通过公司和银行交涉，被告只是签字。之前的利息也是被告银盛公司通过账号打过来偿还的，被告与借款没有关系，这笔钱也没有用于家庭共同生活开支。 被告李江辩称，案涉借款被告没有使用，希望被告银盛公司偿还借款，被告没有参与公司经营。 原告围绕其诉讼请求，被告围绕其辩解意见，依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年7月20日，遂宁农村商业银行股份有限公司桂花支行与被告刘春蓉签订了《个人借款合同》，约定被告刘春蓉向银行借款1000000元用于偿还遂桂花信个借（2014）年第078号合同项下借款人所欠债务；借款期限为2017年7月20日至2020年7月19日，月利率为7.79792‰，实行按计划还本、按年结息法。遂桂花信个借（2014）年第078号合同的借款人系本案被告刘春蓉。 2017年7月20日，遂宁农村商业银行股份有限公司桂花支行与被告银盛公司签订了《抵押合同》，约定被告银盛公司以其所有的位于船山区××镇××街××号××楼××号共计11个门面（权证号：川（2××7）遂船不动产证明第0000128号）为前述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下本息、违约金、赔偿金、债务人影响银行支付的其他款项等，并办理了抵押登记。2017年7月29日，被告银盛公司向遂宁农村商业银行股份有限公司桂花支行出具《不可撤销担保承诺函》，承诺为前述借款提供连带责任担保，担保范围包括借款本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为主债务履行期限届满后两年。 被告自2019年12月21日起即未支付利息，截止2020年7月8日尚欠借款本金980000元，利息96050元。 本院认为，本案的争议焦点为：一、被告李江是否应当就案涉借款承担偿还责任；二、被告刘春蓉是否应当就案涉借款承担偿还责任。 关于争议焦点一，原告主张被告李江系案涉借款的共同借款人，其据以证明的证据为《个人借款面谈记录》，被告李江作为配偶在上签字确认，且被告李江与被告刘春蓉之间系夫妻关系。被告李江虽作为配偶在《个人借款面谈记录》上签字，但该记录中并无任何夫妻共同借款的意思表示，在本案涉及的其他证据中，被告李江均未确认签字，也未接收借款、偿还利息。原告提交的证据不足以证明被告李江有与被告刘春蓉共同借款的意思表示，也不能证明案涉借款是用于二人夫妻共同生活或共同生产经营。故被告李江不应对案涉借款承担偿还义务。 关于争议焦点二，被告刘春蓉在庭审中辩称案涉借款的实际借款人为被告银盛公司，被告银盛公司借被告刘春蓉名义借款。案涉借款系被告银盛公司使用，且还本付息也是被告银盛公司转入被告刘春蓉的账户中支付。为证明其答辩内容，被告刘春蓉向本院出示了转款凭证、承诺书。本院审查发现，被告刘春蓉提交的证据仅能证明其与被告银盛公司之间就案涉借款的使用、偿还进行了约定，不能证明原告在办理案涉借款时即知晓被告之间就借款使用及偿还的相关约定。而根据原告向本院出具的证据，被告刘春蓉以个人名义向原告申请借款，并以个人名义与原告签订《个人借款合同》；合同签订后，原告也向被告刘春蓉发放了借款。之后被告刘春蓉用于向原告偿还借款的账户也为被告刘春蓉的个人银行账户。即使被告银盛公司实际使用了案涉借款，也不能据此主张原告知晓被告银盛公司系实际贷款人。对于被告刘春蓉的答辩意见，本院不予采纳。 故对于原告主张被告刘春蓉立即向原告偿还借款本金980000元及相应的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 被告银盛公司自愿以其名下所有的位于船山区××镇××街××号××楼××号共计11个门面（权证号：川（2××7）遂船不动产证明第0000128号）为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。故对于原告主张就抵押物的优先受偿权，本院予以支持。被告银盛公司自愿为案涉借款提供连带责任担保，应当就案涉借款承担担保责任。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告刘春蓉于本判决生效后十日内向原告遂宁农村商业银行股份有限公司偿还借款本金980000元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利的计算方法为：以本金980000元为基数，按照双方借款合同约定计算，自2019年12月21日起计算至本判决确定的给付之日止，如未按本判决确定的给付之日给付本金，前述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止； 二、如被告刘春蓉未履行上述第一项给付义务，原告遂宁农村商业银行股份有限公司有权对被告四川银盛房地产开发集团有限公司名下位于位于船山区××镇××街××号××楼××号共计11个门面（权证号：川（2××7）遂船不动产证明第0000128号），折价或者从拍卖、变卖该房屋的价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利； 三、被告四川银盛房地产开发集团有限公司对上述第一项内容承担连带清偿责任； 四、驳回原告遂宁农村商业银行股份有限公司对被告李江的起诉。 若未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7250元，由被告刘春蓉、四川银盛房地产开发集团有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡又凡 二〇二〇年十一月十九日 书记员  李文婷