湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初4960号原告：中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地：武汉市汉阳区鹦鹉大道**。负责人：秦强,系该支行行长。委托诉讼代理人：杨军，系该支行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：宋丹，广东德纳（武汉）律师事务所律师。一般授权代理。被告：陈祥，男，1990年7月13日出生，回族，住武汉市江岸区。被告：陈连增，男，1965年9月25日出生，回族，住武汉市江岸区。原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称工行汉阳支行）与被告陈祥、被告陈连增借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行汉阳支行的委托诉讼代理人杨军到庭参加诉讼，被告陈祥、被告陈连增经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还原告贷款本金393245.55元；2、判令两被告偿还截止至2020年4月24日的利息7966.09元（含复利、罚息），后续利息、复利和罚息按原被告签订的《个人购房借款/担保合同》中约定的利率计算方法，以393245.55元为基数，计算至全部贷款本息还清之日止；3、判令原告对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案的诉讼费和律师费。事实和理由：2014年1月24日，被告陈祥在原告工行汉阳支行取得个人住房购置贷款56万元，贷款期限为15年，还款方式为等额本息。被告陈连增为上述债务的共同借款人，被告陈祥以其位于武汉市江汉区×××的房屋作为上述贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，登记号为：武房他证市字第××号。截止至2020年4月24日，该笔贷款本金为393245.55元，利息7966.09元（含复利、罚息）。该笔贷款违约后，原告多次催收无果，原告已宣布该笔贷款提前到期，但被告至今仍未还清所欠贷款本息。原告为维护自身的合法权益，故诉至法院。被告陈祥、被告陈连增未到庭答辩，也未向本院提交证据。原告工行汉阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈祥、被告陈连增拒不到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证的权利，对原告工行汉阳支行提交的证据，本院进行综合审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年12月18日，被告陈祥（借款人、抵押人）、被告陈连增（共同借款人）与原告工行汉阳支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币560000元；用于购买坐落于江汉区×××房屋，建筑面积111.81平方米；贷款的担保方式为抵押、保证；贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入本合同约定的账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人不享有宽限期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。原告工行汉阳支行在贷款人处加盖个人信贷业务合同专用章，被告陈祥在借款人、抵押人处签名捺印，被告陈连增在共同借款人处签名捺印。2013年12月13日，被告陈连增出具《共同还款承诺书》，承诺自愿作为借款人陈祥的共同还款人，同意在借款人履行还贷责任期间，为其承担偿还所欠全部贷款本息的责任。2014年1月24日，原告工行汉阳支行向被告陈祥签发了贷款凭证，发放了贷款，贷款金额为560000元，当时的贷款执行利率为年利率6.55%，后下降至4.9%，贷款到期日为2029年1月24日。2014年1月13日，被告陈祥以其所购买的坐落于江汉区×××房屋为抵押之目的办理了抵押权证，权利人为工行汉阳支行。被告陈祥、被告陈连增于2014年2月开始还款，期间多次逾期还款，从2019年12月起，彻底不归还贷款。2020年6月15日，因被告陈祥、被告陈连增已累计违约20期未依合同约定还款，原告工行汉阳支行宣布贷款提前到期，要求被告陈祥、被告陈连增提前清偿全部贷款、利息、罚息及其他费用。截止2020年4月24日，被告陈祥、被告陈连增尚欠原告工行汉阳支行贷款本金393245.55元，利息（含复利、罚息）7966.09元。本院认为，原告工行汉阳支行与被告陈祥、被告陈连增签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告工行汉阳支行按照合同约定向被告陈祥发放了贷款，借款人陈祥和共同借款人陈连增应当按约向原告工行汉阳支行还款，其未按约还款，构成违约，应承担违约责任。截止2020年4月24日，被告陈祥、被告陈连增尚欠原告工行汉阳支行贷款本金393245.55元，利息（含复利、罚息）7966.09元，其应向原告工行汉阳支行归还上述欠款，其后的利息，按照原告工行汉阳支行与被告陈祥、被告陈连增签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算。被告陈祥以其购买的位于江汉区×××房屋为抵押之目的办理了抵押权证，现被告陈祥、被告陈连增未按约还款，原告工行汉阳支行依法对上述抵押物享有优先受偿权。关于原告要求被告支付律师费问题，原告未就实际支付的律师费金额提供证据予以证明，故本院不予支持。综上所述，对于原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告陈祥、被告陈连增于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金393245.55元；二、被告陈祥、被告陈连增于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止2020年4月24日利息（含复利、罚息）7966.09元，此后的利息（含复利、罚息），以393245.55元为基数，按照原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告陈祥、被告陈连增签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准，付至贷款本金付清之日止；三、若被告陈祥、被告陈连增未履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即位于江汉区×××房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3659元（原告已预交），由被告陈祥、被告陈连增负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于武汉市中级人民法院。审判员  董泽锋二〇二〇年十一月五日书记员  吴兆君