江苏省响水县人民法院刑 事 判 决 书（2020）苏0921刑初74号公诉机关江苏省响水县人民检察院。被告人王佳伟，男，1996年7月7日生，汉族，大专文化，无业，户籍所在地江苏省响水县，住江苏省响水县。被告人王佳伟曾因赌博，于2017年9月5日被响水县公安局行政拘留五日（暂未执行）；又因涉嫌盗窃罪，于2018年8月31日被响水县公安局刑事拘留，同年9月28日被响水县公安局取保候审，2019年7月15日经响水县人民检察院批准逮捕，次日由响水县公安局执行逮捕。现羁押于响水县看守所。辩护人潘凯时，北京市仁人德赛（盐城）律师事务所律师。响水县人民检察院以响检诉刑诉〔2020〕58号起诉书指控被告人王佳伟犯盗窃罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年3月20日向本院提起公诉。本院于2020年4月30日依法将简易程序转为普通程序。公诉机关于2020年7月29日建议本院延期审理，本院恢复审理后依法组成合议庭，公开开庭进行审理。响水县人民检察院指派检察员施军出庭支持公诉。被告人王佳伟及辩护人潘凯时到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关起诉指控：(一）盗窃×××年7月至8月间，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，先后窃得被害人邱某、陈某、张某合计人民币（以下币种相同）×××10010.94元。具体犯罪事实分述如下：1.×××年7月9日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，未经被害人邱某同意，从被害人邱某支付宝网商贷中分别贷款13000元、118000元至被害人邱某中国农业银行卡上，后被告人王佳伟通过POS机盗刷方式将上述款项中的130000元转至被告人王佳伟卡号为62×××78的中国建设银行卡上，后归还10000元。×××××年8月×××日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，骗取被害人陈某微信密码、支付宝密码，并以被害人陈某名义，在微信“微粒贷”中借款11000元、在支付宝借呗中借款×××9000元；×××年8月3日晚，在支付宝招联消费金融有限公司中借款5000元，并将上述款项先后转至其微信、支付宝以及卡号为62×××78的中国建设银行卡上。合计窃得45000元。3．×××年8月×××2日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，窃得被害人张某卡号为62×××44的上海浦发银行信用卡35010.94元，后归还101×××元。(二）诈骗×××年6月至8月间，被告人王佳伟以提升信用卡额度、办理贷款为由，先后多次骗取被害人陈某、刘某、掌权等人合计×××540×××9元。具体犯罪事实分述如下：1.×××年6月6日至6月7日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，先后骗得被害人邱某6580元、41×××8元、3158元、×××元、16500元，后归还50500元;×××××年7月31日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由骗得被害人陈某9763.97元。3.×××年8月6日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，骗得被害人刘某1×××689元。4．×××年8月×××0日至×××1日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，先后骗得被害人掌权7500元、18173元，后归还5673元。实际骗得×××元。5．×××年8月×××3日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，骗得被害人张某156×××3元，后归还5000元。实际骗得106×××3元。6．×××年8月×××7日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，骗得被害人蒋某×××125×××元。7．×××019年6月1×××日至17日，被告人王佳伟以办理贷款为由，先后骗得被害人曹某10000元、36000元、×××元、10000元、×××元、10000元、10000元、10000元、1000元。合计骗得1×××7000元。8．×××019年7月6日至8日，被告人王佳伟通过在平安银行信用卡商城虚假消费购买手机的方式，先后3次合计骗得被害人曹某46000元。9.×××019年7月1×××日，被告人王佳伟以办理贷款为由，骗得被害人曹某6700元。(三）信用卡诈骗×××年6月至8月间，被告人王佳伟以提升信用卡额度、帮助借款、还款为由，冒用被害人赵某、蒋某、曹某信用卡合计骗得95000元。具体犯罪事实分述如下：1.×××年6月×××1日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，冒用被害人赵某卡号为62×××29的交通银行信用卡，并套现该信用卡内好享贷50000元。×××××年8月×××8日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，骗取被害人蒋某卡号为52×××30的平安银行信用卡和密码，并套现11000元；骗取中国农业银行信用卡和密码，并套现15000元。3．×××019年6月18日，被告人王佳伟以帮助还款为由，通过骗取被害人曹某微信登陆验证码后，绑定被害人曹某卡号为62×××16浦发银行信用卡作为微信支付卡，骗得信用卡支付密码后，通过手机冒用被害人曹某卡号为62×××16浦发银行信用卡，并套现19000元。案发后，被告人王佳伟如实供述自己的罪行；被告人王佳伟父母已赔偿被害人陈某54765元、张某44700元、赵某64900元、蒋某47×××00元、邱某1×××元、掌权×××元、刘某1×××689元，且取得上述被害人谅解。为证实上述事实，公诉人当庭举证被告人王佳伟的户籍信息、受案登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、交易明细清单、谅解书等书证，被告人王佳伟的供述和辩解，被害人邱某、张某、赵某、蒋某、掌权、刘某、曹某、陆某等人的陈述，证人卜某、孙某的证言，辨认笔录，并据此认为，被告人王佳伟以非法占有为目的，多次盗窃公私财物，数额巨大；以非法占有为目的，骗取公私财物，数额巨大；冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以盗窃罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王佳伟一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款的规定，应当数罪并罚。被告人王佳伟犯罪以后虽不具有自首情节，但是如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。被告人王佳伟自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理。被告人王佳伟对上述指控提出如下辩解：1、对公安机关行政拘留五日有异议；×××、盗窃第一节已经归还邱某的钱不应算在总数里；盗窃第二节陈某的11000元，当时客服打他电话，他明确是本人，借呗中的×××9000元密码是他自己输入的；盗窃第三节中已经归还101×××元不应计算在盗窃数额里面；3、诈骗几节当中的当事人密码都是自己输入的，不是我输的，第七节×××019年晚上微信转×××000多，1×××.7万当中的一个3000元是激活POS机时自己刷的，不是我刷的；4、信用卡诈骗：赵某的好享贷5万元我跟她说是借她卡用她钱的，密码是当天晚上跟她要的，×××年6月微信转过3300元给赵某；第二节蒋某的×××6000元我和他说好是3天之内给钱，密码是他自己主动给我的，曹某的19000元发出来当时手机是收到信息后，他打电话跟我确认的。辩护人提出如下辩护意见：一、对被告人王佳伟所涉罪名与犯罪金额持有异议：1、被告人王佳伟信用卡诈骗5万元的罪名不能成立，被告人对赵某并没有虚构事实、隐瞒真相，而是在赵某不知情的情况下实施的犯罪行为，因此不存在被告人对赵某实施诈骗行为；×××、王佳伟盗窃邱某13万元的罪名不能成立，首先，其客观上虽有以提升信用额度欺骗行为，主观上却没有非法占有目的，其并没有用这些钱挥霍消费，而是拆东墙补西墙；其次，王佳伟打了一张13万元欠条给邱某，王佳伟和邱某之间已转化为民事纠纷关系；最后，王佳伟已实际履行还款50500元义务；3、赞同公诉机关将被告人王佳伟归还被害人的钱款不计入诈骗犯罪金额，但辩护人认为被告人王佳伟的父母归还被害人的钱款也不应计入诈骗犯罪的金额，首先，其虽有诈骗行为，主观上却没有非法占有目的，其次，王佳伟和父母生活在一起，其父母还的钱实际上是用共同财产还的钱，等同于王佳伟还的钱，王佳伟诈骗的金额应减去父母替王佳伟归还受害者的钱款；4、刘某、掌权的两起案件不应计入诈骗总额之中，当事人刘某、掌权并不认可王佳伟诈骗，没有选择报案，王佳伟和他的父母已经把钱还给了刘某、掌权。二、被告人王佳伟具有以下法定、酌定从轻处罚情节：1、被告人王佳伟认罪态度好，具有悔罪表现，且如实供述自己的罪行，愿意接受处罚；×××、被告人王佳伟的父母把房子卖掉，积极赔偿受害人且取得受害人的谅解；3、被告人王佳伟还主动供述公安机关未掌握的关于刘某、掌权两起犯罪事实。经审理查明，被告人王佳伟×××016年11月14日至×××年9月13日任职交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心，其于×××年6月至×××019年7月间，以提升信用卡额度、办理贷款、帮助还款等名义，以操作被害人手机或引导被害人操作手机的方式，先后窃得被害人邱某、陈某合计人民币（以下币种相同）175000元，后归还10000元；先后骗取被害人陈某、刘某、掌权等人合计×××85750.91元，冒用被害人赵某、蒋某、曹某信用卡合计骗取95000元。具体分述如下：一、盗窃（一）×××年7月9日晚，被告人王佳伟以查看网商贷利息为由，利用被害人邱某手机私自从被害人邱某支付宝网商贷先后贷款13000元、118000元至被害人邱某尾号为4574的中国农业银行卡中，后其利用POS机私自将其中的13万元盗刷至其尾号为7078的中国建设银行卡中，扣除手续费实际到账1×××9936元。被害人邱某经信息提示发现后，被告人王佳伟于×××年7月10日凌晨出具13万元的借条，并将身份证号码故意写错意欲逃避。后该款归还10000元。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1、响水县公安局出具的邱某网商贷贷款合同和记录等资料，证实×××年7月9日从网商贷贷款118000元、13000元的事实。××邱某借记卡交易明细，证实被害人邱某尾数4574的农行卡于×××年7月9日先后转入13000元、118000元，后又转出130000元的事实。3、借条，证实被告人王佳伟于×××年7月10日出具130000元借条，并将身份证号码写错的事实。4、被告人尾号为7078的建行卡交易记录，证实×××年7月9日转入1×××9936元的事实。5、邱某的谅解书及收条，证实被告人父母代还款及其出具谅解书的事实。6、被害人邱某的陈述，证实被告人王佳伟于×××年7月9日晚以查看利息为名在其不知情的情况下用其手机分别贷出118000元、13000元，后转走130000元的事实。7、被告人的供述，证实被害人邱某向其了解网贷利息时，偷偷用被害人邱某手机支付宝在网商贷里面申请13万元贷款到其卡上，并拿被害人的卡偷偷刷POS机，被害人看到信息后向其要钱，其说POS机第二天才能到账，其向被害人出具13万元的欠条，欠条上的身份证号码写的是错的，当时心里害怕想逃避的事实，13万元里面还了1万还有1×××万元。（二）×××年8月×××日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，操作被害人陈某手机，私自在微信“微粒贷”中借款11000元转入自己微信后提现至其尾号为7078的建行卡中，在支付宝借呗中借款×××9000元转入被害人陈某信用卡，被其用POS刷至绑定的尾号为7078的建行卡；×××年8月3日晚，被告人王佳伟仍以提升信用额度为由，操作被害人陈某手机在支付宝招联消费金融有限公司中借款5000元，并将其私自转入其支付宝中。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1、响水县公安局出具的陈某支付宝借呗贷款合同和贷款记录，证实被害人陈某于×××年8月×××日在微信微粒贷中借款11000元、支付宝借呗贷款×××9000元，×××年8月3日在支付宝招联金额贷款借款5000元的事实；×××、被害人陈某支付宝转账记录、微信转账记录及交通银行信用卡消费账单截图，证实×××年8月3日招联放款5000元即被转给王佳伟，扫二维码付款11000元给王佳伟的事实。3、被告人王佳伟尾号为7078的建设银行信用卡交易明细，证实×××年8月×××日从被害人陈某的信用卡刷走×××9000元，实际到账×××88×××3元的事实。4、被告人王佳伟微信、支付宝收款的截图，证实其微信×××年8月×××日从被害人陈某处接收11000元，其支付宝×××年8月3日从被害人陈某处接收5000元的事实。5、被害人陈某陈述，证实被告人王佳伟×××年8月×××日到其家中操作手机提升额度，期间点开其微信里面的微粒贷，并拿出POS机，期间微粒贷客服电话联系我，让我确认的；因额度并没有提升，其8月3日再次联系王佳伟，王佳伟到其家中又拿手机操作的；夜里十二点钟，其翻开手机，发现手机里面的微粒贷11000元额度被用完，分两次一次10000元，一次1000元转到王佳伟微信里面的，王佳伟答应还给其，支付宝在8月×××日有一笔×××9000元转到其信用卡上，怎么被他弄走其不清楚；还有8月3日晚上其支付宝从招联消费金额有限公司进账5000元，当时就转到王佳伟的支付宝里，王佳伟的支付宝什么时候加其的不清楚，后来其问王佳伟怎么回事，王佳伟说是其自己钱，在其支付宝上转一下。6、被告人王佳伟的供述，供述其在被害人陈某家以提升额度名义申请微粒贷，并告诉陈某要通过信用卡转账提额，陈某将密码告诉其，陈某还接了微粒贷的电话，11000元下来后，其将11000元偷偷转给其，第二天陈某发现微粒贷中的11000元被其转走，其答应会还给陈某，其还用陈某支付宝中的借呗申请×××9000元的贷款，这×××9000元被其转到陈某交通银行信用卡上，后其将用和建行卡绑定的POS机将×××9000元刷出来；其第二天再次到被害人陈某家中，以信用卡提额为由，用陈某手机的支付宝在招联消费金额贷款的软件上贷款5000元，转到自己的支付宝中；过几天，陈某问其5000元和×××9000元的情况，其说自己钱走账的；二、诈骗（一）×××年7月31日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，提供二维码诱使被害人陈某扫码支付9763.97元。上述事实，有经下列庭审质证的证据予以证实：1、被害人陈某交通银行信用卡消费账单截图，证实被害人陈某交通银行信用卡于×××年7月31日消费9763.97元的事实；×××、被害人陈某的陈述，被告人王佳伟×××年7月31日与其微信聊天时让其将交通银行信用卡绑定手机网银买单吧和支付宝消费以提升额度，后被告人王佳伟发一个二维码过来让其用支付宝扫码支付9765元，但之后显示付款9763.97元，被告人王佳伟告诉其额度涨起来再将钱打给其；3、被告人王佳伟的供述，×××年7月底的一天，其将支付宝收款二维码发给陈某，让他扫码支付9765元，其告诉被害人可以提升额度，其实不能提升额度，就是想把钱骗出来用的；（二）×××年8月6日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，利用被害人刘某手机扫码支付1×××689元。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1、信用卡交易截图，证实被害人刘某信用卡8月6日消费1×××689元。×××、被害人刘某尾数6980平安银行卡交易明细，证实该卡×××年8月6日消费1×××689元，3、被害人刘某的陈述，证实王佳伟以提升平安银行信用卡额度，通过其支付宝扫走1×××689元，是王佳伟操作的。4、被告人王佳伟的供述，证实被害人刘某要提升额度时，其让被害人在其POS机上刷了1×××000多元，其以种种理由不还，实际上其也没有钱，钱被其还人了。(三)×××年8月×××0日、×××1日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，诱使被害人掌权先后扫码支付7500元、18173元，后于×××年8月×××9日归还5673元，实际骗得×××元。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1、被告人王佳伟发给被害人掌权的二维码及王佳伟支付宝还款记录，证实掌权的信用卡×××年8月×××0日、8月×××1日分别消费7500元、18173元，被告人王佳伟8月×××9日还款5673元的事实；×××、掌权出具的谅解书及收条，证实王佳伟的父母×××019年6月1日代为退赔被害人掌权×××元，取得被害人谅解。3、被害人掌权陈述，证实被告人王佳伟以提升额度为由，让其扫码支付×××5673元，分别是7500元、18173元，后以各种理由未将钱转回，于×××年8月×××9日通过支付宝转了5763元给其，说剩下的钱第二天转给其，但之后一直没有转给其。4、被告人王佳伟的供述和辩解，证实被害人掌权问其如何提升额度时，其发一个二维码给掌权，要求被害人扫码支付两万五千元钱，并让被害人发卡号，说马上把钱转给被害人，其就是想将钱骗出来还人钱的，其没有钱还就一直拖着，其于8月×××9日还款5000多元，现在没有钱再还。（四）×××年8月×××2日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，操作被害人手机分别在贷款19000元、15000元转入被害人张某的浦发银行卡，并以需领取银行礼品的名义用被害人张某支付宝扫码支付35010.94元至设定的付款码，后该款被转入被告人浦发银行卡34730元。为应对被害人催款，其以建设银行转账34000元的截图蒙骗被害人后将转账撤销，后实际归还101×××元。×××年8月×××3日，被告人王佳伟发放交通银行信用卡需先刷卡为由，操作被害人张某手机刷走156×××3元，后归还5000元，实际骗得106×××3元。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1、被害人张某贷款记录、扫码记录、王佳伟还款记录及银行卡付款账单截图，证实被害人张某×××年8月×××2日分别从京东金融、网商贷上分别借款15000元、19000元，后其浦发银行支付35010.94元及交通银行8月×××3日支付156×××3元，王佳伟分别于8月×××3日、×××6日归还101×××元、5000元的事实。×××、被告人王佳伟的浦发银行卡交易记录，证实被害人张某浦发银行卡分别转入×××元、14730元，被害人张某的交通银行卡转入15490元。3、被害人张某的陈述，证实（1）王佳伟以提升浦发银行信用卡额度为由，×××年8月×××2日操作其手机在网商贷贷款19000元到支付宝再还款到其浦发卡，在京东金融贷款15000元到农行卡，接着用支付宝从其农行卡上转了10000元，用财付通从其农行卡转了5000元到其浦发银行卡，被告人王佳伟告诉其这些钱放在浦发卡不动就可以提升额度，这两笔贷款是经过我同意的；当时王佳伟用我的支付宝扫了一个二维码将其浦发卡刷走35010.94元，收款方是响水科维信息科技有限公司，听王佳伟说是他们几个人办的公司，说这个钱刷给他们公司，凭借这个钱小票可以跟银行领奖品，告诉其这个钱两个小时后转到其卡上；被告人王佳伟刷二维码是说为了走账，经过其同意的；被告人王佳伟8月×××3日给其看一张截图，说三万四千元已打到其卡上，其说是三万五千多，被告人王佳微又微信转101×××元给其；（×××）被告人王佳伟×××年8月×××3日告诉其必须将新的交通银行卡刷一下才可以把卡发下来，后被告人王佳伟操作其手机在其支付宝绑定交通银行信用卡刷了156×××3元，还是告诉其×××个小时后到账，其当时以为前面的34000元已到期也很放心，事后发现卡上一分钱都没到账，其就一直催他，他总是编些理由拖时间，就×××6号晚上转个五千元给其；4、被告人王佳伟既往及当庭供述，（1）证实其以帮被害人提升浦发银行信用卡提升额度的名义，操作被害人手机在京东金额和网商贷分别贷款15000元、19000元，当时钱到浦发银行卡，其跟被害人说将钱放在浦发银行信用卡过几天就可以涨额度，但未经被害人同意，偷偷用她的手机支付宝扫其手机上的二维码，将被害人浦发信用卡上三万五千多元钱扫到其浦发卡里，张某后来发现钱被转走了，其和张某说这个钱转到其公司，开好票据可以去银行兑换礼品，钱过几个小时再转回到她银行卡，这么说是为了骗她；第二天她催其还钱，其就发给其转账三万四的截图，其是用建行网银转的，只有建行网银可以受理转账时撤销，其给个截图就撤销了，她说是三万五千多，其就微信转个一千多元钱给其；（×××）其和被害人张某说交通银行卡刷一下才能发卡，其这样说是骗她的，就是想将她信用卡上的钱骗出来用，其就拿她手机支付宝绑定她卡号，扫码转了一万五到其浦发银行卡的，其还是跟她说过几个小时就退回，后以各种理由借口拖延时间，过两三天时间其还了5000元给其；（五）×××年8月×××7日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，用POS机将被害人蒋某的交通银行卡刷走×××125×××元。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1、蒋某交通银行信用卡8月×××7日账单截图、交通银行信用卡明细，证实8月×××8日消费×××125×××元；×××、被告人王佳伟浦发银行卡交易明细，证实×××年8月×××7日到账×××11×××4.49元，该款由蒋某交通银行信用卡转入；3、蒋某的谅解书和收条，证实王佳伟父母还款及其谅解的情况。4、被害人蒋某的供述，供述其于×××年6月从王佳伟那里办一张交通银行信用卡，王佳伟×××年8月×××7日下午以提升额度为由，用POS机将其交通银行卡刷了×××125×××元的事实；5、被告人王佳伟的供述和辩解，证实其以提升交通银行信用卡额度为由于8月×××7日用蒋某的交通银行信用卡刷×××万元，当场转了×××万元给蒋某农行卡，之后用POS机换了商家又刷了一次交通银行卡两万一，当时正好有事就说这个钱明天转给蒋某，跟蒋某说为了走账。（六）×××019年6月1×××日至17日期间，被告人王佳伟以已垫付贷款的名义于骗取被害人曹某陆续支付81000元及已占有被害人曹某的贷款10000元、36000元，合计1×××7000元，后归还×××270元。×××019年7月6日至8日，被告人王佳伟以帮助被害人曹某妻弟孙某办理贷款名义，以帮助被害人曹某在平安银行信用卡商城虚假消费购买6部手机的方式，骗取被害人曹某收到的款项46000元。×××019年7月1×××日，被告人王佳伟以帮被害人曹某妻弟孙某办理贷款为由，骗得被害人曹某6694元。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1、被害人曹某浦发银行卡微信、支付宝转账记录、微信聊天记录，证实曹某的浦发银行卡6月1×××日支付卜某36000元；曹某于7月6日转账×××元、7月7日转账×××元、7月8日转账6000元给王佳伟以及王佳伟让其发送验证码、假装购买6部手机的微信截图；7月1×××日将招联贷款微信转账6694元给王佳伟；王佳伟微信转账给曹某还款×××270元；曹某6月14日至17日期间微信转账81000元给王佳伟的事实。×××、被害人曹某浦发银行卡交易记录，证实实6月1×××日进账36000元，又支出36000元。3、被害人曹某农业银行卡交易记录，证实6月14日、15日分别支付×××元的事实。4、卜某支付宝、微信转账记录，证实6月1×××日通过支付宝两次转入×××万元，通过微信×××次转入16000元，卜某于6月1×××日转给王佳伟35740元；5、被害人曹某平安银行7月6日、8日的交易明细，证实6次分别消费8988元。6、曹某支付宝网商贷借据及消费情况，证实6月1×××日申请贷款18000元、借款×××元，7月1×××日招联借款6700元，6月1×××日申请备用金50000元。7、卜某的证言，证实其6月1×××日与王佳伟一起去陈港为曹某办民生银行信用卡时，王佳伟用曹某的手机扫其码刷了36000元，其中支付宝扫了×××元，微信扫了16000元，都是分两次扫的，因手续费问题，其刷了35740元给王佳伟。后王佳伟在纸上写了微信×××元、支付宝18000元、万用金50000元，浦发银行随借金36000元，当时才知道王佳伟帮曹某做了1×××4000元的贷款。8、被害人曹某的陈述，证实被告人王佳伟与卜某×××019年6月1×××日至陈港帮其提升信用卡额度时，使用其手机查询交通、平安、浦发信用卡的额度，开始是其输入密码，后其将密码告诉其的；王佳伟在操作过程中跟其要支付宝、微信支付密码，还要信用卡的支付密码，最终王佳伟告诉其从微粒贷贷了×××元、支付宝网商贷18000元、浦发银行万用金5万、随用金36000元，并用纸写给其；王佳伟6月14在亚邦大酒店大厅告诉其贷款已经帮垫还了，后其微信上转了81000元给王佳伟，王佳伟还说有46000元已经转他账户上了。（×××）王佳伟7月6日打电话给其，说收到验证码发给其，让其假装消费6部苹果手机，其按照王佳伟的吩咐跟客服说是自己买的，后其农行卡收到46000元，王佳伟让其将钱转给他，其问王佳伟什么钱，王佳伟说这个钱和其没有关系，后其分三天通过微信绑定的农行卡转到王佳伟微信，王佳伟说是为了将额度上钱套出来。（3）7月1×××日被告人王佳伟说帮其弄了支付宝中的招联金融额度是6700元，其当时收到6694.47元，其通过微信转给王佳伟6694元。7月13日起其发现银行卡上被扣×××270元，其发现微粒贷扣的，王佳伟说银行点错了，说银行会退给其，到7月15日，王佳伟从微信上转了×××270元给其。7月16日王佳伟就关机，后来其发现王佳伟6月1×××日帮其提出的1×××.4万元都没有还给银行。9、被告人王佳伟供述，（1）证实其6月1×××日与卜某为曹某办理民生银行信用卡时，操作曹某手机从微信上贷款×××元、从支付宝贷款18000元、从万用金贷款50000元、从浦发随用金贷款36000元，一共1×××4000元。其扫码给卜某36000元，因为银行要扣除手续费，卜某通过微信转了35740元给其。6月14日其告诉曹某钱已经垫还了，这么说的目的是想把曹某卡上的钱先骗出来赌钱的，后来曹某通过微信陆续转了81000元钱给其。（×××）证实其想到曹某的平安银行信用卡里有5万4的商城额度，其就想到商城里面买东西然后卖了套取钱，最终中介发一个截图给其，是曹某消费6部苹果手机，其将中介告诉其接到客服怎么说的话告诉曹某，并告诉曹某假装消费，当天晚上曹某收到46000元后，其让曹某将钱转给其，其转给孙某，其实际上没想着将钱给孙某。（3）证实其7月1×××日操作曹某的手机说弄贷款给孙某，其从支付宝招联金额上贷款6700元，当时就到账，曹某通过支付宝给其的，其当时想把曹某钱先骗出来用的。三、信用卡诈骗（一）×××年6月×××1日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，冒用被害人赵某卡号为62×××29的交通银行信用卡，并套现该信用卡内好享贷50000元。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1、被害人赵某交通信用卡截图、交通银行卡交易明细，证实被害人赵某×××年6月×××1日通过POS机发生两笔5万元消费的事实；×××、谅解书、收条，证实被害人收到王佳伟父母代还款项及谅解的事实。3、被害人赵某的陈述，证实其为将信用卡提升额度，×××年6月份将交通银行信用卡交给王佳伟，将信用卡查询和消费密码告诉他；被告人王佳伟经其允许将其信用卡刷了一笔5万元钱和好享贷刷了一笔3万元，还有信用卡刷了一笔5万，这三笔钱最终都还给其；到六月底被告人将卡还给其的时候，说钱已全部还了，其到8月1×××日看了账单才知道还有钱没还，欠银行六万多元，其中本金5万元和利息一万多元；其中6月×××1日的一笔5万元是好享贷分期其不知道，王佳伟也没有告诉其；4、被告人王佳伟的供述，供述其在6月×××1日以提升信用卡额度为名，先用赵某的信用卡刷出5万元钱转给其，后偷偷的在赵某的交通银行“好享贷”开通了5万元的额度，偷偷的把她的信用卡用其POS机刷出来，这个赵某不知道；（二）×××年8月×××8日，被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，骗取被害人蒋某卡号为52×××30的平安银行信用卡和密码，并套现11000元；骗取中国农业银行信用卡和密码，并套现15000元。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1、被害人蒋某农行、平安银行消费短信截图、农行明细，证实农行×××年8月×××8日消费15000元。平安银行消费11000元。××蒋某尾号为3730平安银行卡交易记录，证实8月×××8日消费11000元；3、被告人王佳伟尾号为9414浦发银行卡交易明细，证实×××年8月×××8日收到套现的款项；4、被害人蒋某陈述，证实被告人王佳伟以提升信用卡额度为由，将其农行和平安银行信用卡拿去，并要去密码，时间不长收到信息，从其平安银行信用卡刷了11000元，从其农行信用卡刷了15000元；当天晚上其向王佳伟要钱时，王佳伟发一张截图给其，说×××4小时到账，其到8月×××9日还没到账，王佳伟说用自己信用卡先垫，并说晚上不好刷，会被封卡；5、被告人王佳伟供述，供述8月×××8日因急需用钱，以提升额度名义，用蒋某平安银行信用卡刷了11000元、用农行信用卡刷了15000元，密码都是跟其发信息要的。（三）×××019年6月18日，被告人王佳伟以还款的名义，骗取被害人曹某微信登陆验证码登陆被害人曹某微信后，绑定被害人曹某卡号为62×××16浦发银行信用卡作为微信支付卡，通过扫码支付的方式套现19000元。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1、曹某浦发银行卡扫码给路某的记录，证实6月18日扫码支付路某19000元的事实。××曹某尾号5816浦发银行卡交易记录，证实6月18日消费19000元的事实。3、证人路某的证言，证实被告人王佳伟会用其农村商业银行的商户码套现，对于×××019年6月18日用其支付码扫码19000元有点印象。4、被害人曹某的陈述，证实×××019年6月18日晚上，王佳伟打电话给其，问其收到验证码没有，其看一下手机，收到一个微信验证码，其就问王佳伟登陆其微信怎么的，其印象中说是为了办理还款的，其没多想就告诉其。5、被告人王佳伟的供述，证实其于6月18日想到曹某的浦发银行卡上还有钱可以刷出来，其就想将卡上的钱偷刷出来，其就登陆曹某微信的，并让曹某将收到的验证码告诉其，并告诉曹某是还款的，其登陆后从浦发银行扫码支付给路某19000元。案发后，被告人王佳伟的父母帮助退赔被害人邱某的损失1×××元，退赔被害人陈某损失54765元，退赔被害人张某损失44700元，退赔被害人蒋某损失47×××00元，退赔被害人赵某损失64900元，退赔被害人掌权损失×××元，退赔被害人刘某损失1×××689元，且取得上述被害人的谅解。对于被告人王佳伟的辩解：1、关于盗窃第一节已经归还的钱不应该算在总数里，无法律依据，不予采信；关于盗窃第二节陈某的辩解意见，并不影响盗窃罪的构成，不予采信；×××、关于诈骗罪中辩解当事人密码都是其自己输入的，不影响其行为构成诈骗罪；3、信用卡诈骗：关于赵某部分的辩解，与本院查明的事实不符；关于蒋某部分辩解其3天之内给钱，与查明的事实不符，不予采信。关于辩护人的辩护意见：1、被告人在被害人赵某不知情时实施犯罪，符合信用卡诈骗罪的构成要件，对该辩护意见，不予采信；×××、关于邱某的13万元，经查，被告人的行为符合盗窃罪的构成要件，对该辩护意见，不予采信；3、被害人父母归还的钱均于案发后归还，不应予以扣减，对该辩护意见，不予采信；4、刘某、掌权虽未选择报案，但不影响其诈骗罪的构成；5、辩护人关于认罪认罚，取得谅解的以及主动供述部分犯罪的意见，与本院查明的事实一致，予以采信。本院认为，被告人王佳伟以非法占有为目的，盗窃公私财物，数额巨大，其行为构成盗窃罪；以非法占有为目的，骗取公私财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪；冒用他人信用卡，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人王佳伟一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人王佳伟犯罪以后虽不具有自首情节，但如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人王佳伟自愿认罪认罚，可以依法从宽处理。被告人王佳伟退赔部分被害人的损失，可以酌情从轻处罚。为打击刑事犯罪，维护公民合法财产权利，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人王佳伟犯盗窃罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年十一个月，并处罚金人民币四万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金十二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一九年七月十六日起至二〇二九年六月十六日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人王佳伟退赔被害人曹锦兵损失196424元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张海兵审 判 员  杨 帆人民陪审员  张显锋二〇二〇年十一月二十七日书 记 员  高 扬附录法律条文1、《中华人民共和国刑法》第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万以上五十万以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前科所称的恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。2、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。