湖南省宁远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1126民初3024号 原告：湖南宁远农村商业银行股份有限公司。法定代表人：朱春华，该行董事长。 委托诉讼代理人：黄兆华，女，1979年1月20日出生，汉族，湖南省宁远县人。系原告宁远农商行的职工。（特别授权） 委托诉讼代理人：黄小婷，湖南铭慧律师事务所律师。（一般代理） 被告：黄金换，男，1993年12月19日出生，汉族，湖南省宁远县人，居民。 被告：王灿辉，男，1983年7月22日出生，汉族，湖南省宁远县人，居民。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司（以下简称宁远农商行）诉被告黄金换、王灿辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案受理后，依法由审判员陈娟独任审判，适用简易程序在第四审判庭公开开庭进行了审理。原告宁远农商行的委托诉讼代理人黄兆华、黄小婷，被告王灿辉到庭参加诉讼。被告黄金换经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁远农商行向本院提出诉讼请求：1、依法解除与被告的借款合同关系；2、依法判令被告偿还宁远农商行借款本金20万元及利息。利息计算至实际还款日，逾期加收50％的罚息；3、被告王灿辉在担保范围内对上述借款承担连带责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告黄金换以经营服装零售扩大经营规模为由向宁远农商行申请信用贷款，被告王灿辉为其贷款做保证担保，与宁远农商行签订了最高额保证合同，同日宁远农商行与黄金换签订了最高额借款合同，合同约定最高借款额度为200000元。借款期限为36个月，即期限2019年05月31日起至2022年5月31日止。在上述期限内，可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过最高额借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。借款人可以根据需要放贷时选择一年以内(含一年)任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证为准。被告通过自主支付于2020年5月16日、2020年5月17日共向原告贷款5笔，贷款本金200000元(贰拾万元整)，贷款月利率为8.337‰，贷款到期日为2021年05月16日。被告从2020年5月17日起至今未支付贷款利息，由于被告违反合同约定，不按合同约定履行偿还贷款本息的义务，为维护原告的合法权益，根据相关法律的规定，特依法提起诉讼，请法院判决。 被告黄金换未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状，未向本院提交证据，视为放弃答辩、举证、质证的权利。 被告王灿辉辩称，被告黄金换借款是事实，但是被告黄金换家里有资产，请求法院先处置黄金换的资产后，不够偿还其才承担保证责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了最高额借款合同、银行流水、最高额保证合同、贷款明细等证据，本院组织当事人进行了质证，被告王灿辉无异议，本院予以确认并在卷佐证。 依据采信的证据和当事人的陈述，本院确认以下案件事实：被告黄金换以经营服装零售扩大经营规模为由向宁远农商行申请信用贷款，被告王灿辉为其贷款做保证担保。2019年5月31日被告黄金换与原告宁远农商行签订了最高额借款合同，同日被告王灿辉与原告宁远农商行签订最高额保证合同。最高额借款合同约定最高借款额度为200000元。借款期限为36个月，即期限为2019年05月31日起至2022年05月31日止。在上述期限内，可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过最高额借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。借款人可以根据需要放贷时选择一年以内(含一年)任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证为准。最高额借合同第三条第一款约定借款利息采用浮动利率，即借款利率=中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率x（1+浮动比例），浮动比例为130%保持不变。第三条第二款约定逾期罚息为在原借款利息基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第三条第三款约定，借款利息按日计息，按月结息还款。第十二条约定了违约，即借款人任何其他债务到期后未能清偿的构成违约。最高额保证合同约定，被告王灿辉对被告黄金换的上述借款合同承担保证责任。保证方式为连带责任。最高额借款合同签订后，被告黄金换通过自主支付于2020年5月16日、2020年5月17日共向原告贷款5笔，贷款本金200000元(贰拾万元整)，贷款月利率为8.337‰，贷款到期日为2021年5月16日。被告从2020年7月21日起开始未按合同约定按月支付贷款利息。此后，原告多次催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，被告黄金换与原告宁远农商行签订最高额借款合同，并在原告处借款200000元，双方形成了金融借款合同关系。被告王灿辉自愿与原告宁远农商行签订最高额保证合同，并为黄金换提供担保，双方形成了保证合同关系。被告黄金换在原告处借款200000元，借期为2020年5月16日至2021年5月16日，虽然借款未到期，但是被告黄金换从2020年7月21日起即借款后两个月后到开庭之日仍未给付利息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同。本案中，原、被告双方约定了利息按月给付，现被告黄金换已有数月未给付利息，已构成违约，现原告按合同约定要求解除最高额借款合同，于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告黄金换偿还借款200000元，因合同解除，借款提前到期，被告黄金换应按照约定偿还原告本息。故，对该项诉讼请求本院予以支持。原、被告对所借款项利息有所约定，月利率为8.337‰,利息约定符合法律规定，本院予以支持。原告诉请要求逾期加收50%的罚息，本院认为原、被告双方约定罚息加收50%的约定系挪用借款，本案中原告无证据证实被告黄金换挪用借款，且在庭审中原告述称打印错误，故逾期罚息应该按照合同约定的在约定利息基础上加收30%确定。被告王灿辉自愿与原告签订保证合同为黄金换提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为：2019年5月31日起至2022年5月31日止，故原告要求被告王灿辉承担连带还款责任，理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司与被告黄金换于2019年5月31日签订的《最高额借款合同》； 二、由被告黄金换在本判决生效之日起五日内，偿还原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（利息计算以200000元为基数，按月利率8.337‰从2020年7月21日开始计算至2020年12月2日止，逾期利息按月利率10.838‰从2020年12月2日起计算至借款偿还完毕之日止）； 三、被告王灿辉对上述借款承担连带清偿责任，被告王灿辉承担保证责任后，有权向被告黄金换追偿； 四、驳回湖南宁远农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告黄金换负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  陈 娟 二〇二〇年十一月二十六日 法官 助理  肖 曦 代理书记员  欧柏萍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。