陕西省西安市未央区人民法院刑事判决书（2020）陕0112刑初309号公诉机关西安市未央区人民检察院。      被告人何某某，男，1970年7月24日出生，汉族，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，初中文化，陕西巨丰实业有限公司法人，户籍所在地福建省寿宁县，住福建省福安市，因涉嫌贷款诈骗罪于2019年7月3日被西安市公安局未央分局刑事拘留，同年7月24日被执行逮捕，现羁押于未央区看守所。辩护人马岗岭，陕西志功律师事务所律师。辩护人刘利影，陕西志功律师事务所实习律师。西安市未央区人民检察院以西未检刑诉[2019]977号起诉书指控被告人何某某犯贷款诈骗罪，于2020年5月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西安市未央区人民检察院指派检察员黄彩英出庭支持公诉，被告人何某某及其辩护人马岗岭、刘利影到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2010年12月22日，被告人何某某以抽逃资金的方式成立注册资金人民币1000万元整的陕西巨丰实业有限公司。2012年6月7日，被告人何某某用不存在的注册资本为凭证，向陕西雷森实业有限公司显示自己公司的资金实力，并以此取得雷森公司的信任为其担保，向国信公司递交贷款申请书贷款人民币200万元。为了获取国信公司、雷森公司的信任，何某某提供了伪造的本公司的财务报表证明公司盈利能力，同时编造与上海嘉利兴公司合作在山西立恒钢厂购买钢材的虚假贷款理由，同国信公司签订了2份《借款合同》，同雷森公司签订了《贷款担保合同》。在取得贷款后，何某某将贷款中的200万元人民币通过陕西如圣物资有限公司分四笔以劳务费的形式转到自己亲属的账户内供自己使用。2013年2月合同到期后，何某某以没有还款能力为由让雷森公司代其垫付还款，并在国信公司进行续贷。在二次续贷完成后，何某某拒不支付贷款利息并逃匿，国信公司200万元贷款本息至今未偿还。    为证实上述指控事实，公诉机关向法庭出示了相关证据，据此认为被告人何某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人何某某对指控的罪名不认可，认为自己还过钱，也给雷森公司正常付过利息，没有贷款诈骗的主观目的。被告人对公诉机关指控的罪名和事实均有异议，提出以下辩护意见：1、被告人涉嫌诈骗罪的事实不清、证据不足；2、被告人何某某主观上没有以非法占有为目的，在贷款到期前，被告人何某某积极主动与雷森公司协商贷款展期事宜，并得到国信公司的认可。续贷逾期，是因为客观上钢材公司生意经营不善、亏损导致的资金周转困难所致。经审理查明，2010年12月，被告人何某某成立陕西巨丰实业有限公司。2017年6月7日，被告人何某某用注册资本为凭证，向陕西雷森实业有限公司显示自己公司的而资金实力，并以此取得雷森公司的信任为其担保，向国信公司贷款200万元。为了获取国信公司、雷森公司的信任，能够顺利取得贷款，被告人何某某提供了伪造的本公司的财务报表证明公司盈利能力，同时编造与上海嘉利兴公司合作在山西立恒钢厂购买钢材的虚假贷款理由，同国信公司签订了2份《借款合同》，通雷森公司签订了《贷款担保合同》。在取得贷款后，何某某将贷款的200万元人民币通过陕西如圣物资有限公司分四笔以劳务费的形式转到自己亲属账户内供自己使用。贷款期间借款人均由陕西雷森实业有限公司正常代为还息，截至2013年2月27日共计还息36万元。2013年2月合同到期后，何某某已没有还款能力为由让雷森公司代其垫付还款，并在国信公司进行续贷。在二次续贷完成后，何某某拒不支付贷款利息并藏匿，国信公司200万元贷款本息至今均未归还。2019年6月27日，被告人何某某被公司机关抓获归案。上述事实，有下列证据证实：1、受案登记表、立案决定书、报案材料。证明被告人何某某涉嫌贷款诈骗罪一案系由被害人陕西雷森实业有限公司、陕西国信小额贷款有限公司于2013年08月16日报案至未央分局，经审查，于2013年12月27日立案进行侦查。2、抓捕经过。证明2019年6月27日11时许，福建省福安市公安局城阳派出所民警根据线索，在福安市XX学院XX路XX号XX店旁将涉嫌贷款诈骗罪被陕西省西安市公安局刑事拘留上网追逃的在逃被告人何某某抓获。3、户籍信息。证明被告人何某某，1970年XX月XX日出生,已达刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。4、陕西省金融工作办公司关于同意设立西安高新区国信小额贷款有限公司的批复、国信公司企业法人营业执照。证明国信公司经营范围为提供小额贷款业务，属于金融机构。5、贷款申请书、股东会决议；借款合同、借款借据；保证合同、担保保证书。证明：2012年6月7日被告人何某某操控巨丰公司以何某某本人、雷森公司为担保人向国信公司借款200万元。2013年2月27日被告人何某某以雷森公司为担保人向国信公司续贷200万元。6、雷森公司股东会决议、反担保保证合同。证明雷森公司经股东会决议为巨丰公司向西安高新区国信小额贷款有限公司借款200万元提供担保。雷森公司签订反担保保证合同以担保何某某还款。7、巨丰公司借款资金使用说明；山西立恒钢厂情况说明、购销合同；上海嘉利兴公司情况说明、购销合同。证明陕西巨丰实业有限公司编造与上海嘉利兴国际贸易有限公司合作，联合陕西中闽市场管理有限公司从陕西立恒钢厂进货10000多吨钢材的虚假理由，向国信公司借款200万元。8、巨丰公司出具的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表；税务机关调取的巨丰公司税务登记表、资产负债表、损益表、利润表。证明：巨丰公司出具的资产负债表为虚假内容。9、银行流水。证明何某某将贷得的200万元通过如圣公司转入四位亲属何孔辉、何泽坤、何秀义、缪邵平的账户。 10、情况说明、担保合同、垫付贷款。证明2013年2月28日至2013年11月27日，贷款期间借款人陕西巨丰实业有限公司还息正常（均由陕西雷森实业有限公司代还），共计还息354666.65元。2013年11月27日贷款到期本金未归还转入逾期。截止2019年11月14日贷款本金200万元、利息、违约金未归还。11、贷款合同、借款合同。证明何某某二次续贷时的贷款用途为流动资金，二次续贷只是为了延长贷款期限。12、对账单、交易明细。证明何某某将贷款到的200万人民币通过陕西如圣物资有限公司分四笔以劳务费的形式转到何某辉、何某坤、廖某某、何某义的私人账户中。13、情况说明、雷森公司银行账户流水。证明雷森公司的损失为何某某向国信公司支付了续贷的200万所对应的8个月利息。14、证人证言。（1）雷某的证言。她是陕西雷森实业有限公司董事长，她到经侦大队报案，陕西巨丰实业有限公司法人代表何某某涉嫌合同诈骗她公司资金200万元。2012年5月，陕西巨丰实业有限公司法人代表何某某因企业缺少进货资金为由，请她公司为其在西安国信小额贷款有限公司提供担保，一共为其贷款200万元人民币。她公司经初审其提供的营业执照（注册资金1000万元）、税务登记证、财务报表等相关资料，何某某本人口头称其有很强的经济实力，只是近期缺少流动资金，用于购买一批山西立恒钢厂的一万余顿低价钢材，故而向她公司提出请求。她公司根据其口头承诺及营业执照注册资本为1000万元等的事实，她和何某某又认识，就没有考察资料的真伪性，答应替他作担保，相信其有还款能力及信誉，之后她公司于2012年6月6日为其提供担保。2012年6月6日，西安国信小额贷款有限公司与其签订了借款合同，提供担保。2012年6月7日，国信小额贷款公司、何某某和她在她们公司的办公室签订了合同，由她公司提供担保，何某某借国信小额贷款公司200万元，年利率26.24%。由长安银行大唐西市支行转给陕西巨丰实业有限公司在长安银行大唐西市支行设立的一般账户200万元。2013年2月，快到还款日的时候何某某到她们公司协商续贷的事宜，并提出让她公司代替偿还200万的本金。因她公司提陕西巨丰做了贷款的担保，巨丰还不上钱要承担担保责任，因为何某某前期一直支付贷款利息，所以她公司就答应了何某某的要求，替巨丰向西安国信小额贷款有限公司还款200万元，帮他做了续贷合同。续贷合同订立后就再也找不见何某某本人了，后经了解何某某所提供的1000万元注册资本为虚假注册，而何某某也没有将本项贷款来购买山西立恒钢厂的钢材，何某某在贷款用途上包括注册资本都是虚假的，巨丰实业的办公地点已经人去楼空了，她公司立即调查了巨丰实业的注册资金1000万元为虚假注册，财务报表也是伪造的，造成她公司直接损失达到236万元人民币。对于巨丰实业的偿还能力，首先她们看了她们的营业执照和财务报表，都体现出巨丰实业是有实力的公司，她们还要求巨丰与她们签订了反担保合同作为第二份保障。2012年6月，巨丰的第一份反担保合同提供了两个反担保自然人，分别是缪绍乐、刘昌玲，第二份反担保合同是续贷的时候签订的，巨丰给提供了两个反担保公司，分别是西安垒盛物资有限公司和陕西照耀商贸有限公司，所以她们一直相信巨丰是有偿还能力的。（2）贾某的证人证言。证明他是甘肃酒钢集团的员工，2003年被公司委派到上海的子公司上海嘉利兴国际贸易有限公司工作，负责销售工作。他们公司和陕西巨丰实业有限公司没有业务关系。（3）何某义。何某某是他亲哥。巨丰公司大概是2008、2009年成立的，他哥何某某任公司法人代表，他当时在公司帮助他哥有时做做账目，公司营业范围主要是做钢材的。2012年巨丰公司因资金紧张，雷森作为担保方向国信贷款200万元，是他与何某某一起去的雷森公司办理的。他们当时与雷森公司的董事长雷静以前有往来，雷静通过了解也同意给巨丰他哥的公司通过担保做贷款，雷静对从国信贷款需要相关公司资质、资料的具体要求，他们按照相关要求做了准备，他和他哥何某某在雷静的办公室签订了贷款担保协议，从国信贷款200万元。他们向雷森提供了公司营业执照、公司资产损益报表、贷款用途理由等资料。巨丰公司资产损益报表不是真实的公司财务状况的反映，公司一直是亏损的，如实报肯定做不了贷款，他哥找人做了一个虚假的财务损益报表，具体谁做的他不清楚。他记的贷款资金主要的用途理由是用于从山西立恒钢厂、上海嘉利兴国际贸易有限公司购买钢材。巨丰公司没有直接从这两家公司买过钢材。对于从国信贷款200万元的资金去向，他知道给了雷静20万元，这是原来办理贷款时谈好的20万元雷森公司担保费，其他的资金进入巨丰公司后，巨丰又转入陕西如圣物资有限公司，通过如圣公司再次分别转入他、何某坤、何某辉、缪某某的个人账户。这些钱都是他哥自己用了，给他们转款的具体时间他说不清了，大约是2012年6月份左右。巨丰公司的会计是他哥找的，账目他哥走了后就没人管理，也不知道丢在哪了。15、被告人何某某的供述和辩解。陕西巨丰实业有限公司是他在2010年12月22日注册成立，他是公司的法人代表，公司注册资本是1000万元人民币，当时是他找的代办公司,以抽逃注册资本的形式注入的这1000万元的注册资本。他本人实际上是没有注册资金的。公司成立以后就开始做钢材贸易生意，公司的注册地址是西安市灞桥区浐灞生态区闽兴钢材市场A- 205-1号。2012年6月7日虚报了一个贷款用途在西安高新区国信小额贷款有限公司签订了一份借款合同，借款100万人民币: 2013年2月28日以流动资金为由在西安市高新区国信小额贷款公司签订了一份借款合同，100万人民币，总共借款200万元。同时还签订了一份保证合同并和陕西雷森实业有限公司签订了份担保合同。 这些合同都是在陕西雷森实业有限公司签订的，陕西雷森实业有限公司在XX路XX市场。合同都是在那里签订的。当时虚报的贷款用途就是用于购买山西立恒钢厂首付款。当时是在签订2012年6月7日的借款合同时谎报的这个用途。同时还给国信小额贷款公司提供了他们公司一份资产负债表，这个资产负债表也是伪造的，显示的盈利，上面的数字都是随便填的，因为国信贷款有要求必须要这么个证明，所以他们就带了这个资产负债表，并盖上他们公司的印章。他的第二份借款合同的借款理由是流动资金。这个因为有第一份合同在，而且当时第一份合同的利息他也如数还着，所以第二份借款合同的理由就不需要那么明确，就按流动资金写的。他借款200万元大概还了有4个月左右，具体他想不起来了，以银行流水为准。他当时有其他的项目在做，也有一些债务需要归还。这笔钱借出来以后就是为了做一些其他项目的投资和还个人债务。谈这些业务都是和陕西雷森实业有限公司的法人雷某谈的，在他们的借款合同中是赚取中间的担保费用的，他们的借款都是通过雷某来办理的。他从国信取得贷款后没有用于购买钢材而是以劳务费的形式通过西安如圣物资有限公司转入个人账户。他们公司自经营以来主要做的业务有钢材贸易，还在四川雷波县投资了一个磷矿，大概赔了有200万。他们公司给国信当时提供了公司的营业执照、资产利润表、借款资金使用说明、贷款申请书、他们公司的股东决议书。这些材料当初都是在陕西雷森实业有限公司和雷某谈货款的时候，雷某他们给他说要从国信贷款，必须提供的材料。他们公司就准备了这一套贷款资料。贷款申请书主要就是申请贷款的说明，借款资金用途是说明贷款金额的去向和市场前景，营业执照是反映他们公司的真实性和合法性，利润表是反映他公司的还款能力。当时给国信提供的资料上显示的是准备和上海嘉利兴国际贸易有限公司合作，联合陕西中闽市场管理有限公司从山西立恒钢厂进货，需要支付首付款，这就是他从国信小额贷款公司贷款的理由。他们和上海嘉利兴国际贸易有限公司没有真实的合作。这些东西都是为了能从国信公司顺利取得贷款而准备的资料，没有真实的合作意向。他们也没有从山西立恒钢厂进过货。他们公司提供的资产利润表显示的盈利情况不是真实的数据，都是他给他弟何某义(负责财务)说的，让他按照雷森提出的要求，虚构的数据给国信提供的。2013年2月份快到还款期限后，他找到雷某，说当时他没有钱还，他就给雷某某，让雷某替他把200万元的本金还上，然后再续贷出来，续贷出来直接给雷静还钱。雷静当时答应了他的要求，就用自己的钱把200万元帮他还给国信公司，并替他办理了续贷手续。之后他的公司运作出现问题，他也没有钱给国信还了，在续货后，还了几个月利息以后就没有在还过了。然后他就离开西安回到福建省福安市躲了起来。从国信公司的贷款他一部分用来还债了，他在别的地方还有欠款，他用这笔钱用来还债了，另外支付一些他其他项目的工程款。但是这些工程款都赔了。他把这些钱转到西安如圣物资有限公司的账户，然后直接以劳务费的形式转给何某辉560240 元、何某义475703元、何某坤532040元、缪某某432050元。何某辉是他的侄子，何某坤是堂弟、何某义是他亲弟、缪某某也是他的一个亲戚，这些钱还是他来控制的，只是通过他们四个人转账的方式，这些钱都是他使用了。2012年6月第一次200万的贷款，他记得利息是通过雷森公司向国信支付的，共计36万元左右，用巨丰公司或者他个人的账户支付给雷森公司的。2013年2月，在雷森公司的担保下他续贷了200万元人民币，续贷之后他还想雷森公司支付了利息，每个月4万元，他总共支付了三个月或者四个月，具体次数记不清了。上述证据，能够相互印证，足以证实。本院认为,被告人何某某以虚假的公司财务报表、虚假的贷款理由为欺骗手段骗取金融机构贷款200万元，其行为构成《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪。关于公诉机关指控被告人何某某犯贷款诈骗罪的意见，现有证据仅证明了被告人何某某以提供虚假财务报表等诈骗方法非法获取西安市高新区国信小额贷款有限公司200万贷款，给西安市高新区国信小额贷款有限公司造成重大损失的事实,而被告人何某某骗取贷款时“具有非法占有的目的”的客观证据不足,被告人何某某的行为更符合骗取贷款罪的法律特征,故公诉机关指控被告人何某某犯贷款诈骗罪的定性不准,本院依法予以变更,应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。据此,被告人何某某及其辩护人辩解辩护称被告人何某某的行为不构成贷款诈骗罪的理由成立,本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第四十七条、第六十四条之规定,判决如下:被告人何某某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑三年,并处罚金5万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2019年6月27日起至2022年6月26日止；罚金于判决生效后十日内缴纳)。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省西安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。      审判长     梁雪玲人民陪审员   李玉梅人民陪审员  吴东文   二0二〇年十一月十八日  书  记  员     王小玉   1