河南省伊川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0329民初3903号原告：中国工商银行股份有限公司伊川支行，住所地洛阳市伊川县城关镇杜康大道，统一社会信用代码91410329X14852386W。负责人：梁利萍，系该行行长。委托诉讼代理人：王炜，男，1987年7月9日出生，汉族，住河南省伊川县。系该行职工。委托诉讼代理人：张春芬，河南精专律师事务所律师。被告：何正卫，男，1970年3月8日出生，汉族，住河南省伊川县。被告：白润玲，女，1971年2月19日出生，汉族，住河南省伊川县。被告：洛阳龙鼎新置业有限公司，住所地洛阳市伊川县城关镇人民大街（城关镇院内），统一社会信用代码91410329798243254D。法定代表人：赵鹏，系该公司经理。委托诉讼代理人：杨**，男，1982年8月16日出生，汉族，住河南省洛阳市洛龙区。系该公司职工。原告中国工商银行股份有限公司伊川支行与被告何正卫、白润玲、洛阳龙鼎新置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司伊川支行的委托诉讼代理人王炜、张春芬，被告洛阳龙鼎新置业有限公司的委托诉讼代理人杨**到庭参加诉讼。被告何正卫、白润玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告何正卫、白润玲偿还原告借款本金257468.18元及利息；2.依法判令被告洛阳龙鼎新置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对抵押物伊川县鹤××路南侧××家园××房产拍卖、变卖款项或折价享有优先受偿权；4.判令三被告连带承担本案诉讼费、保全费及其他实现债权的所有费用。事实和理由：2014年4月28日，被告何正卫为购买房屋与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定被告何正卫向原告借款320000元用于购买伊川县鹤××路南侧××家园××房产，被告白润玲为共同借款人，借款期限240个月。合同对借款及利息的计算方式进行了明确约定。该笔借款由被告何正卫用其所购房屋提供抵押担保，由被告洛阳龙鼎新置业有限公司承担连带保证责任。合同签订后，原告如约将该笔借款汇入被告指定账户。但被告何正卫、白润玲自2020年10月21日起无故停止偿还本息。原告多次催要，被告仍拒不履行，根据合同约定，原告有权宣布本借款合同项下未偿还的借款立即到期，并要求被告立即清偿未偿还的本息及其他费用。被告洛阳龙鼎新置业有限公司应对欠付款项承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告何正卫、白润玲未作答辩。被告洛阳龙鼎新置业有限公司辩称，一、因被告拒绝办理他项权证和房产权，导致答辩人担保期间延长。答辩人于2014年4月28日与被告何正卫签订商品房买卖合同、抵押合同及担保合同，为被告购买的位于伊川县鹤××路南侧××家园××房产提供阶段性担保。在担保期间，答辩人积极按照合同中约定的保证责任履行保证义务。被告于2014年6月入住后，答辩人多次催促被告办理房屋产权转移登记手续，但因被告何正卫始终不配合办理他项权证和房产证，致使被告购买的该房屋至今未办理产权转移登记手续，也导致答辩人担保期限延长。二、在承担阶段性担保责任期间，被告逾期还贷，答辩人履行了担保义务，替被告偿还贷款本息。自2015年11月30日开始，被告何正卫就开始逾期还贷，原告遂要求答辩人履行保证责任，答辩人即按照合同约定履行保证义务，截止目前共计为被告何正卫代偿贷款本息共计53119.3元。期间被告于2019年11月8日前分多次向答辩人偿还代偿款43987.9元，截至目前仍欠款9131.4元。三、答辩人同意原告请求对抵押物（涉案房产）拍卖、变卖，并对其所得或折价优先受偿。因原告对该案涉房产享有抵押权，根据物权法等相关规定，在抵押权和其他债权都存在的前提下，有抵押的债权优先受偿。因此，答辩人同意原告请求对抵押物（涉案房产）拍卖、变卖，并对其所得或折价优先受偿，以实现银行的债权，并就银行实现债权后的剩余款项偿还答辩人替被告代偿的贷款9131.4元及相关违约金。四、本案的诉讼费和实现担保物权申请费应有被告何正卫、白润玲承担。在本案中答辩人既无过错又无违约行为，并积极履行担保行为，且因被告的过错，造成答辩人阶段性担保责任的延长，一切过错均在被告何正卫，因此答辩人不应当承担本案的诉讼费及其他相关费用。综上，希望法院综合考虑答辩人的意见及被告过错，结合案件事实，按照法律规定，给予答辩人一个公平公正的判决。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月1日，被告何正卫与被告洛阳龙鼎新置业有限公司签订《商品房买卖合同》一份，合同约定被告洛阳龙鼎新置业有限公司将伊川县鹤鸣路南侧倚林家园第5幢1804号房产出售给被告何正卫，房屋总价460213元，被告于当日支付首付款140213元，剩余320000元办理银行按揭。2014年4月28日，原告与三被告共同签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告何正卫、白润玲共同向原告借款320000元，借款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款法，年利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮20%。如二被告逾期还款，原告有权要求立即清偿未偿还款项及产生的利息、罚息及其他费用；二被告以伊川县鹤鸣路南侧倚林家园第5幢1804号房产作为抵押，被告洛阳龙鼎新置业有限公司为上述借款提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告何正卫发放借款320000元。后被告何正卫、白润玲未按时足额偿还借款，自2016年6月开始产生逾期还款。原告通过扣划被告洛阳龙鼎新置业有限公司保证金的方式折抵部分借款，截止2020年10月10日，被告何正卫、白润玲仍欠借款本金257468.18元未偿还。原告讨要借款未果，遂诉至本院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告何正卫、白润玲以购买房产为由向原告申请借款320000元，原、被告双方签订《个人购房借款/担保合同》，原告已经将借款本金320000元交付给二被告，双方之间形成借款合同法律关系。借款后，被告何正卫、白润玲多次逾期还款，截止2020年10月10日，被告何正卫仍欠借款本金257468.18元及之后利息。根据双方合同约定，被告何正卫、白润玲已经构成违约，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，故原告要求被告何正卫、白润玲偿还剩余借款本金257468.18元及相应利息，符合双方合同约定，本院予以支持。被告洛阳龙鼎新置业有限公司为被告何正卫、白润玲借款提供阶段性连带责任保证，被告何正卫、白润玲的违约行为发生在保证期间内，被告洛阳龙鼎新置业有限公司应当对上述欠款承担连带清偿责任。被告洛阳龙鼎新置业有限公司承担保证责任后，有权向被告何正卫、白润玲追偿。原告与被告何正卫、白润玲、洛阳龙鼎新置业有限公司虽然签订了《房地产抵押合同（按揭）》，但抵押合同的成立并不等于担保物权的设立，申请实现担保物权，应当提交能够证明担保物权存在的材料，原告未提交抵押权登记证明或他项权证书，故原告诉求对被告何正卫名下伊川县鹤鸣路南侧倚林家园第5幢1804号房产处置后所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何正卫、白润玲于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司伊川支行借款本金257468.18元及利息（利息自2020年10月11日起按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定计算至借款全部偿还完毕之日止）。二、被告洛阳龙鼎新置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告洛阳龙鼎新置业有限公司承担保证责任后，有权向被告何正卫、白润玲追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司伊川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2581元，由被告何正卫、白润玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  范新伟二〇二〇年十一月二十九日书记员  赵伊香