文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0117民初7034号原告:重庆农村商业银行股份有限公司合川分行，住所地重庆市合川区久长路**,统一社会信用代码91500117709380119E。负责人:赵光明，该行行长。委托诉讼代理人：袁明，男，该行职工。委托诉讼代理人：蒲湘玥，女，该行职工。被告:王莉，女，1989年10月10日出生，住重庆市渝**。被告:唐明超，男，1989年4月7日出生，住四川省岳池县。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行（以下简称“农商行合川分行”）诉被告唐明超,王莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年08月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行合川分行的委托诉讼代理人袁明、蒲湘玥到庭参加了诉讼。被告唐明超,王莉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行合川分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王莉、唐明超立即偿还我行借款本金90万元及截止2020年08月09日的利息(含罚息、复利)3485.31元、从2020年08月10日起的利息(含罚息、复利)按合同约定的利率、计结息方式计算至本息付清之日止。2、判令原告对抵押物即位于沙坪坝区的房屋在原告第1项请求的债权范围内享有优先受偿的权利。3、判令本案包括案件受理费在内的诉讼费用由被告负担。庭审中诉讼请求1明确为：1、判令被告王莉、唐明超立即偿还我行借款本金90万元及截止2020年08月09日的利息(含罚息、复利)3485.31元、从2020年08月10日起的利息(含罚息、复利)按《个人最高额循环贷款合同》约定的利率、计结息方式计算至本息付清之日止。事实和理由：2018年08月02日被告王莉、唐明超共同向我行申请贷款90万元，2018年08月08日被告王莉、唐明超与我行签订《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额合同》，约定我行向被告王莉提供贷款额度90万元，贷款额度有效期间自2018年08月08日起至2023年08月07日，该合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保和最高额保证担保，担保的最高债权额为132万元，以被告王莉、唐明超名下位于沙坪坝区的房屋作抵押担保，于2018年08月08日在重庆市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，被告唐明超自愿对被告王莉在我行的贷款承担连带责任保证担保，担保债权包括贷款本金，利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和我行实现债权及担保权而发生的全部费用。合同中同时约定，对逾期贷款，从逾期贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止;对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利;罚息利率在贷款利率上加收50%。2019年08月09日被告王莉和唐明超与我行签订《人经营性贷款自助续贷服务确认书》，王莉通过我行手机银行APP办理了自助续贷，约定贷款利率在基准利率的水平上上浮55%，还款方式为按月结息到期还本，结息日为每月的20日，当日我行按照合同约定向被告王莉发放贷款90万元，贷款期限自2019年08月09日起至2020年08月08日止。以上债务是在被告夫妻关系存续期间产生，被告夫妻双方共同签字，为夫妻共同债务。贷款发放后被告未按照合同约定履行还本付息义务，截止2020年8月10日，被告尚欠借款本金90万元及利息3485.31元（含罚息复利）。被告王莉、唐明超作答辩。原告合川农商行围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人贷款申请及资料提供表》、《最高额合同》、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款支用单》、《借款借据》、《个人经营性贷款自助续贷服务确认书》、对私客户账户明细系统打印件、贷款查询打印件等。证明王莉向原告申请了贷款，原告按照合同向王莉发放了贷款90万元，王莉、唐明超用其自有的房屋为以上贷款本息的抵押，原告对上诉抵押物享有优先受偿权。被告尚欠贷款本金90万元，累计欠息3485.31元（含罚息、复利）。该债务是二被告夫妻关系存续期间产生的，是二被告的共同债务。被告王莉、唐明超未到庭发表质证意见。经审查，以上证据具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2018年8月2日，被告王莉、唐明超向原告农商行合川分行填写了《个人贷款申请及资料提供表》，表明为共同借款人。2018年8月8日，原告农商行合川分行与被告王莉、唐明超签订《最高额合同》、《个人最高额循环贷款合同》，主要约定：被告王莉向原告农商行合川分行贷款额度90万元，最高债权额为132万元，贷款额度90万元，有效期间自2018年8月8日起至2023年8月7日止，放款方式为抵（质）押放款；贷款及担保方式为：担保贷款，贷款的担保方式为最高额抵押担保最高额保证担保。合同中同时约定，借款人未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用，贷款罚息及违约金，对逾期或未按约定用途使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%等内容。被告王莉与原告签订了《个人贷款支用单》，原告为甲方，被告王莉为乙方，2018年8月10日被告王莉向原告借款90万元（贷款期限12个月，自2018年8月10日起至2019年8月9日止），约定利率均按浮动利率，贷款利率在基准利率水平上，上浮55%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变。还款方法为按期结息到期还本法：指乙方按月（月∕季）结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每月（月∕季末月）的20日。还款方式为柜面还款和委托扣款，王莉可在办理贷款的营业机构办理或在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。2018年8月8日，被告王莉、唐明超与原告农商行合川分行签订了《最高额抵押合同》，被告王莉、唐明超以其所有的坐落于沙坪坝区的房屋为该贷款提供抵押担保。合同签订后，原告于2018年8月10日向被告王莉发放贷款90万元，贷款日期自2018年8月10日至2019年8月9日，2019年8月9日贷款到期，同日被告王莉、唐明超与原告签订《个人经营性贷款自助续贷服务确认书》、借款借据，被告王莉通过农商行合川分行手机银行APP办理了自助续贷，2019年8月9日原告按照合同约定向被告王莉发放贷款90万元，贷款期限自2019年08月09日起至2020年08月08日止，还款方式为按月结息到期还款，贷款年利率为6.742500%，贷款利率调整方式为不调整。此后，被告未偿还过本金，按约定支付利息，2020年7月21日被告未按期支付利息，截止2020年8月9日，被告尚欠逾期利息3485.31元（含复利、罚息）。另查明，借款时被告王莉、唐明超君系夫妻关系。本院认为，合法的借贷关系、抵押担保关系受法律保护。被告王莉、唐明超在夫妻关系存续期间与原告所签订的《最高额合同》、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》，原告与被告王莉签订《个人贷款支用单》不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。合同签订后，2018年8月10日原告农商行合川分行按约向被告王莉发放了贷款90万元，2019年8月9日贷款到期，被告王莉、唐明超与原告签订《个人经营性贷款自助续贷服务确认书》、借款借据，通过农商行合川分行手机银行APP办理了自助续贷，2019年8月9日原告农商行合川分行向被告王莉发放贷款90万元。被告未按合同约定偿还借款本金，从2020年7月21日起未按期支付利息，其行为是错误的，应承担本案的民事责任。现在贷款已到期，因此原告农商行合川分行按约定要求被告偿还90万元本金，其理由正当，故对原告农商行合川分行起诉要求被告王莉、唐明超偿还借款本金90万元及利息[截止2020年8月9日的利息3485.31元(含罚息及复利)，从2020年8月10日起的利息(含罚息、复利)，按《个人最高额循环贷款合同》约定的利率、计结息方式计算至本息付清之日止]的请求，本院予以支持，因二被告与原告签订了《最高额抵押合同》自愿以其所有的位于沙坪坝区的房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对二被告所提供的抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告王莉、唐明超经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王莉、唐明超于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行返还借款本金90万元并支付利息[截止2020年8月9日的利息3485.31元(含罚息及复利)，从2020年8月10日起的利息(含罚息、复利)，按《个人最高额循环贷款合同》约定的利率、计结息方式计算至本息付清之日止]。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行对借款抵押物即位于沙坪坝区的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12834.86元，减半收取计6417.43元，由被告王莉、唐明超负担，此款原告已自愿垫付，限被告王莉、唐明超于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行支付6417.43元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王红玉二〇二〇年十一月十三日书记员  罗 乐