云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初2970号原告：富滇银行股份有限公司普洱分行，统一社会信用代码：91530800555107194D。住所地：云南省普洱市思茅区北部区文化中心南侧、石龙路北侧普洱中心****。负责人：李亦菲，该行行长。委托诉讼代理人：罗勇，云南康辰律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：李有国，男，1982年6月10日生，汉族，普洱市景谷县人，个体户，现住云南省普洱市思茅区。被告：普洱浙联房地产股份有限公司，住所地：普洱市思茅，住所地：普洱市思茅区振兴中路**91530800566244178U。法定代表人：屈春光，该公司董事长。原告富滇银行股份有限公司普洱分行（以下简称富滇银行普洱分行）与被告李有国、普洱浙联房地产股份有限公司（浙联房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富滇银行普洱分行委托诉讼代理人罗勇、被告李有国到庭参加诉讼，被告浙联房地产经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富滇银行普洱分行向本院提出诉讼请求：1.请求判决解除被告李有国与原告于2016年11月3日签订的《富滇银行个人购房（抵押）担保借款合同》；2.请求判令被告李有国偿还原告富滇银行股份有限公司普洱分行借款本金652047.30元、2020年10月10日止的利息21550.46元，本息合计：673597.76元，并支付2020年10月10日以后的利息，按照《富滇银行个人购房（抵押）担保借款合同》约定计算至借款清偿日止；3.请求判令被告普洱浙联房地产股份有限公司对被告李有国上述债务承担连带清偿责任；4.请求判决被告普洱浙联房地产股份有限公司质押给原告的保证金（账号为：83×××63），原告享有优先受偿权；5.案件受理费、委托代理费等各种诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2014年5月4日，原告与被告普洱浙联房地产股份有限公司签订“普洱第一百货”《个人住房（商用房）贷款合作协议书》（以下简称个人贷款合作协议），约定原告为被告普洱浙联房地产公司开发的“普洱第一百货”购房借款个人提供房屋贷款，被告普洱浙联房地产公司自原告与购房人签订借款合同之日起至购房人所购房屋办妥正式抵押登记，并将房地产权证，或房地产他项权证交由原告执管之日止，为原告向购房人发放的个人购房贷款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，被告浙联房地产在原告方开立账号为83×××63贷款保证金账户，保持存放不低于原告发放贷款最高额的5%金额保证金，用于履行被告浙联房地产的连带责任保证。个人贷款合作协议签订后，2016年9月18日被告李有国向原告申请贷款900000元，2016年11月3日原告分别与被告李有国、普洱浙联房地产公司签订《富滇银行个人购房（抵押）担保借款合同》（以下筒称借款合同），约定被告李有国向原告借款900000元，用于购买被告浙联房地产“普洱第一百货”第3幢3-1128、1129、1131号房屋，借款期限10年，还款方式为等额本息还款，由被告普洱浙联房地产公司提供连带责任保证，个人贷款合作协议、借款合同签订后，原告按照约定于2016年11月3日向被告李有国发放贷款900000元。被告李有国已归还借款247952.7元，尚欠借款本金652047.30元，截止2020年10月10日止的利息21550.46元。被告李有国未按照合同约定按时归还原告借款本金及利息，被告普洱浙联房地产公司未履行保证责任，被告的行为已经构成违约并损害了原告的合法权益，因此原告特向人民法院起诉，请求人民法院查明事实，支持原告的诉讼请求。被告李有国辩称，同意解除合同，按照法律程序拍卖普洱第一百货3幢3-1128、3-1129、3-1131商铺所得的款项用于清偿本案的借款后，剩余部分返还被告李有国。被告浙联房地产未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月23日，被告李有国与被告浙联房地产签订一份商品房购销合同，约定：被告李有国向被告浙联房地产购买其开发建设的位于民航路与××路交叉路口，项目名称为“普洱第一百货”的3-1128、3-1129、3-1131号商铺；被告李有国支付部分购房款后，余款900000元通过被告浙联房地产指定的银行按揭支付。2016年11月3日，原告与被告李有国签订一份个人购房（抵押）担保借款合同，约定：被告李有国向原告借款900000元，借款期限自2016年11月3日至2026年11月3日，贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行贷款同期同档次基准利率按季调整（不上浮）；借款用途仅限于购买民航路与××路交叉路口××货××、××、××商铺；借款人未按本合同约定按时、足额偿还借款本息的，贷款人有权解除本合同；借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的律师费。合同签订当日，原告向被告李有国交付了借款900000元。被告李有国按期偿还借款本息至2020年3月25日后，未再向原告偿还借款本息。现尚欠原告借款本金652047.30元、至2020年10月10日止的利息21550.46元。被告浙联房地产作为连带责任保证人在上述借款合同上签字盖章。2014年，原告（甲方）与被告（乙方）浙联房地产签订一份个人住房（商用房）贷款合作协议书，约定：甲乙双方就乙方开发建设并依法销售的位于普洱市思茅区批准命名为“普洱第一百货”的商品楼宇进行个人住房（商用房）贷款合作；乙方对甲方向购买本协议第一条所列楼盘（普洱第一百货）的购房人连续发放的个人住房（商用房）贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证，乙方保证责任的范围包括但不限于个人住房（商用房）贷款本金、利息、违约金以及甲方实现债权的费用，如诉讼费、律师费；乙方承担保证责任的期间自甲方与购房人签订借款合同之日起至购房人所购房屋办妥正式抵押登记，并将房地产权证或房地产他项权证交由甲方执管之日止。被告浙联房地产就上述合作事宜在原告处开立保证金账户（账号：83×××63），该账户现有保证金3948500元。被告李有国购买的上述商铺未取得不动产权属证书，未能办理抵押登记。本院认为，关于原告要求解除与被告李有国于2016年11月3日签订的富滇银行个人购房（抵押）担保借款合同的诉讼请求问题。该借款合同约定：借款人未按本合同约定按时、足额偿还借款本息的，贷款人有权解除本合同。经审理查明，被告李有国自2020年3月25日后就未按期偿还借款本息，且被告李有国亦同意解除上述合同，由此，原告的上述请求有事实和法律依据，故本院予以支持。关于原告要求被告李有国偿还借款本金652047.30元、2020年10月10日止的利息21550.46元，并支付2020年10月10日以后的利息至借款清偿日止的诉讼请求问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权赔偿损失。”据此，庭审中，被告李有国亦同意偿还原告借款本息，原告的上述请求有事实和法律依据，故本院予以支持。关于原告要求被告李有国支付律师费15000元的诉讼请求问题。涉案借款合同约定：借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的律师费。据此，原告的上述请求有事实和法律依据，故本院予以支持。关于原告要求被告浙联房地产对被告李有国上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求问题。被告浙联房地产作为保证人在涉案借款合同上签字盖章，且原告与被告浙联房地产签订的个人住房（商用房）贷款合作协议书，约定：乙方对甲方向购买本协议第一条所列楼盘（普洱第一百货）的购房人连续发放的个人住房（商用房）贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证，乙方保证责任的范围包括但不限于个人住房（商用房）贷款本金、利息、违约金以及甲方实现债权的费用，如诉讼费、律师费，乙方承担保证责任的期间自甲方与购房人签订借款合同之日起至购房人所购房屋办妥正式抵押登记，并将房地产权证或房地产他项权证交由甲方执管之日止。据此，原告与被告浙联房地产之间的保证合同真实、合法，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违反公序良俗，为合法、有效合同，故本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条的规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”因被告李有国购买的涉案房产并未取得房产证，原告与被告李有国并未就涉案房产办理抵押登记，由此，被告浙联房地产的保证仍在保证期间，原告的上述请求有事实和法律依据，故本院予以支持。关于原告要求被告浙联房地产质押给原告的保证金，原告享有优先受偿权的诉讼请求问题。经审理查明，被告浙联房地产就其开发的“普洱第一百货”项目楼盘中的个人住房（商用房）向其合作的银行即原告进行按揭贷款事宜，向原告开立了的保证金账户，该保证金账户具有权利质权的特征，并不违反法律、行政法规禁止性规定，真实、合法，该质权自保证金账户设立时成立，由此，原告的上述请求有事实和法律依据，故本院予以支持。综上所述，本院确认解除原告与被告李有国于2016年11月3日签订的个人购房（抵押）担保借款合同；由被告李有国支付原告借款本金652047.30元、2020年10月10日止的利息21550.46元，并支付2020年10月10日以后的利息至借款清偿日止；由被告李有国支付原告律师代理费15000元；被告浙联房地产对上述债务承担连带保证责任；原告对被告浙联房地产公司在原告开立的保证金账户（账号：83×××63）内的保证金享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告富滇银行股份有限公司普洱分行与被告李有国于2016年11月3日签订的个人购房（抵押）担保借款合同；二、由被告李有国于本判决书生效后十五日内支付原告富滇银行股份有限公司普洱分行借款本金652047.30元、利息21550.46元，并支付自2020年10月11日起至借款本金清偿之日止的利息[按个人购房（抵押）担保借款合同约定的利率计算]；三、由被告李有国于本判决书生效后十五日内支付原告富滇银行股份有限公司普洱分行律师代理费15000元；四、由被告普洱浙联房地产股份有限公司对上述第二、三项债务承担连带保证责任；五、原告富滇银行股份有限公司普洱分行对被告普洱浙联房地产股份有限公司质押给原告的保证金享有优先受偿权（账号：83×××63）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10536元，减半收取计5268元，由被告李有国、普洱浙联房地产股份有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  付学华二〇二〇年十一月十一日法官助理宋佳书记员郭雨南