四川省华蓥市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1681民初1140号 原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地四川省华蓥市双河街道迎宾路**。 法定代表人：敬世明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢万玲，四川明致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱卫民，四川明致律师事务所律师。 被告：唐亚云，男，1983年2月9日出生，汉族，住四川省华蓥市。 被告：穆仁梅，女，1985年4月20日出生，汉族，住四川省华蓥市。 被告：陶芸，女，1983年10月14日出生，汉族，住四川省华蓥市。 被告：张华，男，1982年9月6日出生，汉族，住四川省华蓥市。 被告：陈素华，女，1957年12月10日出生，汉族，住四川省华蓥市。 被告：张学胜，男，1958年1月18日出生，汉族，住四川省华蓥市。 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称华蓥农商银行）与被告唐亚云、穆仁梅、陶芸、张华、陈素华、张学胜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告华蓥农商银行的委托诉讼代理人谢万玲到庭参加诉讼，原告华蓥农商行的法定代表人敬世明、被告唐亚云、穆仁梅、陶芸、张华、陈素华、张学胜经本院传票传唤，原告华蓥农商银行的委托诉讼代理人朱卫民经本院通知，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华蓥农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令唐亚云、穆仁梅共同偿还借款本金847000元及利息、罚息（分别以420000元、389000元、38000元为基数，自借款之日起按照合同约定计算至付清之日止，暂计199714.96元）；2.判令华蓥农商银行在第一项诉请的2014年6月25日借款本金389000元及利息、罚息、诉讼费范围内，对陶芸名下的位于华蓥市××镇××路的房屋（房产证号：广安房权证华蓥字第2××2号；土地使用权证号：华国用［2008］第**）在实现价值范围内享有优先受偿权；3.判令华蓥农商银行在第一项诉请的2016年5月12日借款本金420000元及利息、罚息、诉讼费范围内，对陈素华名下的位于华蓥市××街道××路××幢××单元××室的房屋（房产证号：华蓥市房权证双河字第0××9号，土地使用权证号：华：华国用［2003］第**实现价值范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年6月25日、2016年4月21日、2016年5月12日，唐亚云分别与华蓥农商银行签订《借款合同》借款400000元、38000元、440000元，共计878000元，双方约定了借款金额、借款期限、贷款利率、罚息利率、违约责任等。2014年6月25日，经共有人张华同意，陶芸与华蓥农商银行签订抵押合同，自愿以名下的位于华蓥市××镇××路的房屋（房产证号：广安房权证华蓥字第2××2号；土地使用权证号：华国用［2：华国用［2008］第**00元借款提供担保，并办理了抵押登记。2016年5月12日，经共有人张学胜的同意，陈素华与华蓥农商银行签订抵押合同，自愿以名下的位于华蓥市××街道××路××幢××单元××室的房屋（房产证号：华蓥市房权证双河字第0××9号，土地使用权证号：华国用［200：华国用［2003］第**元借款提供担保，并办理了抵押登记。唐亚云与穆仁梅系夫妻关系，借款时签署了夫妻同意借款的共同声明。后华蓥农商银行按照约定履行了出借款项的义务。2017年6月15日，华蓥农商银行与唐亚云、陶芸签订《借款展期协议》，将2014年6月25日的借款合同借款期限延长至2018年12月24日。后唐亚云未按期偿还借款本息，华蓥农商银行特向法院起诉，请求法院支持华蓥农商银行的诉讼请求。 被告唐亚云、穆仁梅、陶芸、张华、陈素华、张学胜未作答辩，亦未向本院提供证据。 本案原告华蓥农商银行就其主张向本院提交了原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明、四川银监局文件、被告唐亚云、穆仁梅、陶芸、张华、陈素华、张学胜的身份证及户口簿、个人借款合同2份、农户小额信用借款合同1份、借款人夫妻关于同意借款的共同声明2份、承诺书1份、抵押合同2份、抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明2份、房屋产权证2份、土地使用权证2份、不动产登记证明2份、借款借据3份、贷款催收通知书5份、借款信息、还款明细等证据（除法定代表人身份证明外，均为复印件），因6被告未到庭参加诉讼，本院未组织当事人对证据进行质证，且被告没有提交证据反驳原告的诉讼请求，本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以认定，并在卷佐证。 根据本院审查确认的证据和原告的陈述，对以下事实予以认定： 2014年6月25日，唐亚云与华蓥市农村信用合作联社双河信用社（以下简称双河信用社）签订《个人借款合同》，约定：唐亚云向双河信用社借款400000元，借款期限自2014年6月25日至2017年6月24日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮100%，执行月利率10.25‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息，任意还本，结息日固定为每季末月20日，双河信用社为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由唐亚云承担。同日，穆仁梅出具《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》，声明唐亚云20**年6月25日申请的400000元借款属于夫妻共同债务，愿意承担连带清偿责任；陶芸与双河信用社签订《抵押合同》，自愿以名下的位于华蓥市××镇××路的房屋（房产证号：广安房权证华蓥字第2××2号；土地使用权证号：华国用［2008］第7：华国用［2008］第**25日的借款400000元提供担保，该房屋共有人张华亦同意担保，并办理了抵押登记。次日，双河信用社向唐亚云发放贷款400000元。 2016年4月21日，唐亚云与双河信用社签订《农户小额信用借款合同》，约定唐亚云向双河信用社借款38,000元，借款期限自2016年4月21日至2018年4月20日止，按期还款，按季结息，结息日固定为每季末20日，利随本清，执行月利率6.3333‰，逾期还款的在贷款利率基础上加收50%的罚息，次日，双河信用社向唐亚云发放贷款38,000元。同年4月20日，唐亚云与穆仁梅出具《承诺书》，承诺若唐亚云不在家时，穆仁梅向双河信用社所办借款额度在38,000元以内的由其同共承担连带责任。 2016年5月12日，唐亚云与双河信用社签订《个人借款合同》，约定唐亚云向双河信用社借款440000元，用于以新还旧，期限为2016年5月12日至2019年5月11日，贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮110%，执行月利率8.3125‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，按计划还本，2017年5月11日前归还20000元，2018年5月11日归还20000元，2019年5月11日归还400000元，双河信用社为实现债权而实际发生的一切费用均由唐亚云承担。同日，穆仁梅出具《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》，声明唐亚云20**年5月12日申请的440000元借款属于夫妻共同债务，愿意承担连带清偿责任；陈素华与双河信用社签订《抵押合同》，自愿以名下的位于华蓥市××街道××路××幢××单元××室的房屋（房产证号：华蓥市房权证双河镇字第0××9号，土地使用权证号：华国用［2003］第023：华国用［2003］第**日的借款440000元提供担保，该房屋共有人张学胜亦同意担保，并办理了抵押登记。同年5月20日，双河信用社向唐亚云发放贷款440000元。 2017年6月15日，借款人唐亚云、贷款人华蓥农商银行双河支行、抵押担保人陶芸签订《借款展期协议》，唐亚云申请对2014年6月25日的400,000元借款展期，展期期限自2017年6月25日至2018年12月24日止，自展期之日起按日计息，按（季）结息，结息日为每（季）末月21日。担保人陶芸同意继续为其提供担保。 上述三笔借款还本付息情况：（一）2014年6月25日的400,000元借款，唐亚云于2017年6月19日归还本金1,000元，2018年12月24日归还本金10,000元，下欠本金389,000元，截止2018年6月21日，共支付利息169,610.93元，这以前的利息已付清，从2018年6月22日起拖欠利息未付；（二）2016年4月21日的38,000元借款，唐亚云未归还本金，截止2018年3月20日，共支付利息5,599.49元，从2018年3月21日起拖欠利息未付；（三）2016年5月12日的440,000元借款，唐亚云于2017年5月11日归还本金5,000元，2018年5月11日归还本金5,000元，2019年5月11日归还本金10,000元，下欠本金420,000元，截止2018年9月20日，共支付利息92,378.67元（92,281.23元+97.44元），尚欠2018年6月21日至2018年9月20日的部分利息及2018年9月21日以后的利息。 2016年3月31日，经中国银监会四川监管局川银监复（2016）107号文件批复，华蓥农商银行开业的同时，华蓥市农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为华蓥农商银行的债权债务。 本院认为，原华蓥市农村信用合作联社双河信用社与被告唐亚云于2014年6月25日、2016年5月12日签订的《个人借款合同》以及2016年4月21日签订的《农户小额信用借款合同》，均系双方真实意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原华蓥市农村信用合作联社双河信用社按照合同约定履行了支付借款义务，被告唐亚云即应当按照合同约定归还借款本金、支付利息。华蓥市农村信用合作联社双河信用社是华蓥市农村信用合作联社的下属机构，不具备法人资格，其债权债务由华蓥市农村信用合作联社享有和承担，华蓥市农村信用合作联社现已变更登记为华蓥农商银行，其权利义务由变更后的主体即华蓥农商银行享有和承担。2014年6月25日的400,000元借款，现唐亚云下欠本金389,000元，华蓥农商银行要求唐亚云返还借款本金389,000元的诉讼请求，本院支持；利息已支付至2018年6月21日，从2018年6月22日起拖欠利息未支付，其中2018年6月22日至2018年12月24日下欠利息19,584.25元（9,686.83元+9,581.54元+315.88元），之后利息、罚息自2018年12月25日起，按照合同约定的利息、罚息标准计算至本息付清之日止。2016年4月21日的38,000元借款，唐亚云未返还本金，华蓥农商银行要求唐亚云归还借款本金38,000元的诉讼请求，本院支持；利息支付至2018年3月20日，利息自2018年3月21日起，罚息自2018年4月21日起，均按照合同约定的利息、罚息标准计算至本息付清之日止。2016年5月12日的440,000元借款，现唐亚云下欠本金420,000元，华蓥农商银行要求唐亚云归还借款本金420,000元的诉讼请求，本院支持；2018年6月21日至2019年5月11日下欠利息38,505.82元（10,961.42元+10,842.27元+10,723.13元+6,076.44元-97.44元），以后利息、罚息自2019年5月12日起，均按照合同约定的利息、罚息标准计算至本息付清之日止。 本案借款发生在被告唐亚云、穆仁梅夫妻关系存续期间，且穆仁梅向华蓥农商行出具了知晓该借款并愿意承担共同还款责任的声明，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，穆仁梅应对本案借款本息承担共同还款责任。 陶芸、陈素华以各自名下的房产为案涉借款提供抵押担保，且分别征得了房屋共有人张华、张学胜的同意，并办理了抵押登记，该抵押行为有效，抵押权自登记时设立。华蓥农商银行对案涉抵押房产享有抵押权。因此，华蓥农商银行主张其对案涉抵押房产的实现价值在被告不能清偿上述债务的范围内优先受偿的请求，本院支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十六条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐亚云、穆仁梅自本判决生效之后二十日内向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司返还借款389,000元及利息、罚息（截止2018年12月24日的利息为19,584.25元，以后的利息、罚息自2018年12月25日起，按照借款合同约定的利息、罚息标准计算至本息付清之日止）； 二、被告唐亚云、穆仁梅自本判决生效之后二十日内向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司返还借款38,000元及利息、罚息（利息自2018年3月21日起，罚息自2018年4月21日起，按照借款合同约定的利息、罚息标准计算至本息付清之日止）； 三、被告唐亚云、穆仁梅自本判决生效之后二十日内向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司返还借款420,000元及利息、罚息（截止2019年5月11日的利息为38,505.82元，以后利息、罚息自2019年5月12日起，按照借款合同约定的利息、罚息标准计算至本息付清之日止）； 四、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司在被告唐亚云、穆仁梅不能清偿本判决第一项、第三项确定的债务范围内对被告陶芸、张华共有的并登记在被告陶芸名下的位于华蓥市××镇××路的房屋（房产证号：广安房权证华蓥字第2××2号；土地使用权证号：华国用［2008］第725号）以及：华国用［2008］第**在被告陈素华名下的位于华蓥市××街道××路××幢××单元××室的房屋（房产证号：华蓥市房权证双河字第0××9号，土地使用权证号：华国用［2003］第02340号）折价：华国用［2003］第** 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费7,110元，由被告唐亚云、穆仁梅共同负担，由陶芸、张华、陈素华、张学胜承担连带责任，于本判决生效后十日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈肇强 二〇二〇年十一月六日 法官助理 张 倩 书 记 员 刘 坚