广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初14400号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇荔中路**，统一社会信用代码91440606665010668W。负责人：卢耀明。委托诉讼代理人：薛峰，男，原告职员。委托诉讼代理人：黄伟坚，男，原告职员。被告：李高洪，男，1979年3月11日出生，汉族，住四川省泸县***********，公民身份号码510************598。被告：郭光兰，女，1976年9月18日出生，汉族，住四川省泸县************，公民身份号码510************947。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行（以下简称农商银行乐从支行）与被告李高洪、郭光兰因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行乐从支行的委托诉讼代理人薛峰到庭参加诉讼，被告李高洪、郭光兰未到庭。本案现已审理终结。原告农商银行乐从支行向本院提出诉讼请求：1.请依法判令合同编号ZF105********0363的《购房担保借款合同》项下全部贷款于起诉之日起提前到期，被告李高洪立即归还贷款本金483226.48元、利息23387.92元、罚息253.5元、复利770.89元，合计507638.79元(利息暂计至2020年5月8日，实际本息按合同约定计至全部债务清偿完毕之日止)；2.请依法判令被告郭光兰对本案全部债务承担连带清偿责任；3.请依法判令原告对被告李高洪、郭光兰提供的贷款抵押物[位于佛山市顺德区****************************，产权证号为粤房地权证佛字第**********号、粤房地权证佛字第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款在本案范围内享有优先受偿权；4.请依法判令两被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：被告李高洪作为借款人，被告李高洪、郭光兰作为抵押人，于2014年5月29日与原告签订了编号为ZF105********0363的《购房担保借款合同》，向原告借款520000元，用于购买位于佛山市顺德区****************************，借款期限为29年。合同约定以所买房产为抵押物，原告已对上述抵押物办理了抵押登记（粤房地他项权证佛字第**********号），对其折价或者拍卖、变卖所得价款在本案范围内享有优先受偿权。原告依约于2014年8月4日向被告李高洪发放了贷款账号为801************754，借款年利率为7.86%，到期日为2043年7月28日的按揭贷款520000元。被告李高洪的上述贷款现已出现逾期欠息。截至2020年5月8日，被告李高洪尚欠原告贷款本金余额483226.48元、利息23387.92元、罚息253.5元、复利770.89元，合计507638.79元。被告李高洪的上述行为违反了《购房担保借款合同》的约定，已构成违约。上述债务发生在被告李高洪、郭光兰婚姻存续期间，是被告李高洪、郭光兰的夫妻共同债务，应由夫妻双方共同清偿。为维护自身合法权益，原告根据与两被告签订的上述合同之约定，特提起民事诉讼。以上事实有《购房担保借款合同》、借款借据、房地产权证及房地产他项权证等资料为证，请法院依法判决。本院依法向被告李高洪、郭光兰送达起诉状副本和开庭传票，被告李高洪、郭光兰既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告李高洪、郭光兰没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2014年5月29日，李高洪作为借款人，李高洪、郭光兰作为抵押人，农商银行乐从支行作为贷款人，各方签订了《购房担保借款合同》原件一份（编号：ZF105********0363），合同约定借款本金为520000元，借款用途为购买一手住房，借款期限348个月，利率按贷款发放日国家贷款基准利率乘以初始利率档次系数1.2，利率按年调整；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按照罚息利率计算复利；未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权无须向借款人发出任何通知，宣布本合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用；各方约定抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费、律师费等实现债权和担保权的一切费用。李高洪、郭光兰向农商银行乐从支行提供结婚证复印件一份，李高洪、郭光兰于2004年10月11日登记结婚。2.农商银行乐从支行于2014年8月4日放款520000元，出具《借款借据》原件一份并约定贷款用途为购房，借款期间自2014年8月4日起至2043年7月28日止，初始执行借款年利率7.86%，李高洪签名确认。3.农商银行乐从支行已就李高洪、郭光兰提供的抵押物位于佛山市顺德区****************************办理了他项权证（权利证号：粤房地权证佛字第**********号、粤房地权证佛字第**********号、他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号），被担保的主债权数额520000元。4.李高洪没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，农商银行乐从支行主张李高洪截止2020年5月8日尚欠借款本金483226.48元、利息23387.92元、罚息253.5元、复利770.89元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农商银行乐从支行与被告李高洪签订的《购房担保借款合同》合法有效，被告李高洪应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告李高洪拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣布《购房担保借款合同》项下借款全部提前到期，收回全部已发放的借款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息，原告诉请被告李高洪清偿借款本金483226.48元、利息23387.92元、罚息253.5元、复利770.89元（利息、罚息、复利暂计至2020年5月8日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年5月9日起至本息全部清偿之日止，以借款本金483226.48元为基数按当期执行借款年利率5.88%上浮50%即年利率8.82%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息年利率计算复利；至于中国人民银行贷款基准利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率问题，由原、被告另行书面约定。对于原告诉请就抵押物位于佛山市顺德区****************************享有优先受偿权，由于被告李高洪、郭光兰以上述房产作为抵押，并已办理了他项权登记手续（权利证号：粤房地权证佛字第**********号、粤房地权证佛字第**********号、他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号），载明被担保主债权数额520000元，结合《购房担保借款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告李高洪、郭光兰上述债务对抵押物位于佛山市顺德区****************************（权利证号：粤房地权证佛字第**********号、粤房地权证佛字第**********号、他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于被告郭光兰的责任，上述借款发生于两被告婚姻关系存续期间内，借款用于购买两被告夫妻共同房产，且被告郭光兰签订《购房担保借款合同》并提供结婚证复印件的行为视为作出承担夫妻共同债务的意思表示，原告诉请被告郭光兰对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李高洪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行清偿借款本金483226.48元、利息23387.92元、罚息253.5元、复利770.89元（利息、罚息暂计至2020年5月8日，自2020年5月9日起至本息全部清偿之日止，以借款本金483226.48元为基数按年利率8.82%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息年利率计算复利）；二、被告郭光兰对上述债务承担连带清偿责任；三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行就被告李高洪、郭光兰上述债务及诉讼费对抵押物位于佛山市顺德区****************************（权利证号：粤房地权证佛字第**********号、粤房地权证佛字第**********号、他项权证号：粤房地他项权证佛字第**********号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8872.4元，减半收取计4438.2元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行已预付），由被告李高洪、郭光兰负担并直接向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年十一月五日书记员 黎艳芳