山东省莘县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1522民初4237号 原告：海南中和农信小额贷款有限公司，住所地：海南省海口市琼山区红城湖路**碧湖豪庭****。 法定代表人：刘冬文，总经理。 委托诉讼代理人：石广波，男，系该公司职工。 被告：张改灵，女，1969年11月2日出生，汉族，农民，住莘县。 被告：朱保红，男，1972年3月4日出生，汉族，农民，住莘县。 被告：石翠，女，1985年4月2日出生，汉族，农民，住莘县。 被告：申美英，女，1988年8月11日出生，汉族，农民，住莘县。 原告海南中和农信小额贷款有限公司与被告张改灵、朱保红、石翠、申美英民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海南中和农信小额贷款有限公司委托诉讼代理人石广波到庭参加诉讼，被告张改灵、朱保红、石翠、申美英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海南中和农信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令张改灵、朱保红偿还本金6556元，利息822元，逾期利息1513元；2.请求判令各被告自2020年8月5日起，按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止；3.请求判令石翠、申美英对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4.请求判令被告方承担诉讼费用。事实和理由：原告与各被告于2019年2月28日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款。借款人领取借款后从2019年12月20日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款，截止2020年8月4日尚欠借款本金6556元、利息822元以及逾期利息1513元(逾期利息暂计算至2020年8月4日，实际计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率24%为限)。现特诉至贵院请求支持原告诉求以维护原告合法权益。 张改灵、朱保红、石翠、申美英未提出答辩。 根据当事人陈述和经本院审查确认后的证据，本院认定事实如下：被告张改灵与被告朱保红系夫妻关系。2019年2月17日，被告申美英、张改灵、石翠作为申请人（借款人）与原告海南中和农信小额贷款有限公司签订《贷款申请表（小组贷款）》，约定借款60000元，被告申美英、张改灵、石翠在申请人处签字按捺。2019年2月28日，原告海南中和农信小额贷款有限公司（合同甲方：出借人）与被告申美英、张改灵、石翠（合同乙方：借款人保证人）签订借贷合同，约定乙方自愿组成一个由3人组成的联保借款小组，共同向甲方借款60000元（其中申美英借款20000元、石翠借款20000元、张改灵借款20000元），借款时间为2019月2月28日至2020年2月20日，借款利率为日利率0.055%即年利率为19.8%；甲方将借款汇付至乙方指定的申美英邮储银行账户；乙方任何一位联保借款小组成员未能按照本合同项下约定在借款归还期限届满前归还借款的，甲方除有权要求该单一借款人归还甲方借款外，还有权要求乙方任何一位小组成员归还该笔到期借款；甲、乙双方一致同意，乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息从逾期之日起按逾期金额每日0.9‰收取；乙方任何一位联保借款小组成员有下列行为之一的，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方一次性返还本合同项下所有到期及未到期借款的本金、利息、费用，作为保证人的乙方其他联保小组成员承担连带保证责任。……未按照本合同约定按期足额还款；乙方任意一联保小组成员向甲方借款均由乙方联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，即乙方联保小组成员均为借款人，互为连带责任保证人；合同约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期后二年，保证范围包括：借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的费用。同日，被告申美英、石翠、张改灵签订确认书，确认指定还款账号为海南中和农信小额贷款有限公司卡号，借款人须通过登录中和金服APP或者关注中和金服公众服务号进入个人中心查询借款人还款计划表，及时履行还款义务，因未及时查看还款计划表导致的逾期还款后果借款人须自行承担。借款合同签订后，2019年2月28日原告海南中和农信小额贷款有限公司向被告指定账户申美英邮储账户转款60000元，履行了出借义务。 合同签订后，被告张改灵按约定偿还海南中和农信小额贷款有限公司借款本金及利息15736.34元至2019年11月20日。剩余借款本金6556元及2019年11月21日后的利息，经原告多次催要，三被告均未偿还。 另外，海南中和农信小额贷款有限公司是经海南省政府金融工作办公室审核批复的业务范围为：通过互联网平台经营小额贷款业务，并于2018年5月7日取得营业执照。 上述事实有贷款申请表（小组贷款）、借贷合同、确认书、还款流水清单、还款计划、北京银行业务记账凭证、海南省政府金融工作办公室关于同意海南中和农信小额贷款有限公司备案的批复、营业执照（副本）、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，原告与被告签订的借贷合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律及行政法规，其借贷担保关系合法有效。原告按照约定履行了出借义务，被告张改灵即应按照约定的还款计划偿还借款本息，被告张改灵未按照约定偿还借款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，故对于原告要求被告张改灵偿还借款本金及利息的诉讼请求依法应予支持。 被告朱保红与被告张改灵虽系夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，本案中朱保红并未在《贷款申请表》、《借贷合同》和《确认书》上签字，且现有证据不能证明朱保红事后进行了追认，故原告要求被告朱保红承担还款责任之诉求，本院不予支持。 关于借款利息，双方约定借款利息为日利率0.055%，即年利率19.8%，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，依法予以确认。关于逾期利息，《借贷合同》约定，乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息从逾期之日起按照逾期金额每日0.9‰收取。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原、被告约定了借款利率为日利率0.055%及逾期利息按逾期金额每日0.9‰计算，原告对借款利息及违约金一并主张，但总计超过了年利率24%，对于超过部分本院不予支持，依法按照年利率24%计算。原告主张自2019年11月20日至2020年2月20日按日利率0.055%计算利息，是原告对自己权利的有效处分，本院予以准许。 《借贷合同》约定，被告申美英、石翠、张改灵承担互为连带保证责任，系其真实意思表示，保证合同关系合法有效；双方约定保证期间为借款期间届满日的次日起两年，原告所诉在保证期间之内，故被告石翠、申美英应对上述借款剩余本息承担连带清偿责任。被告石翠、申美英承担连带清偿责任后，依法取得对债务人即被告张改灵的追偿权。被告张改灵、朱保红、石翠、申美英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应视为对其诉讼权利的放弃，可以依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条、第一百六十条之规定，判决如下： 一、被告张改灵于本判决生效后十日内偿还原告海南中和农信小额贷款有限公司借款本金6556元及利息（利息自2019年11月20日至2020年2月20日以6556元为基数，按照年利率19.8%计算；自2020年2月21日至实际给付之日止以6556元为基数，按年利率24%计算）； 二、被告石翠、申美英对上述借款本金、利息及逾期利息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，即取得向被告申美英的追偿权； 三、驳回原告海南中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由被告张改灵、朱保红、石翠、申美英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。 审判员  种景凤 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  冯娇娇