山东省兰陵县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁1324刑初897号 公诉机关山东省兰陵县人民检察院。 被告人朱玉平，女，1982年5月18日出生于山东省济宁市兖州区，汉族，初中文化，个体，住兰陵县，因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2018年12月10日被刑事拘留，2019年1月10日被执行逮捕。现羁押于临沂市看守所。 辩护人田树举，北京市盈科（临沂）律师事务所律师。 山东省兰陵县人民检察院以兰检公刑诉（2019）623号起诉书指控被告人朱玉平犯非法吸收公众存款罪、妨害信用卡管理罪，于2019年9月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年8月27日公开开庭审理了本案，山东省兰陵县人民检察院指派检察员李莹、崔向侠出庭支持公诉，被告人朱玉平及其辩护人田树举到庭参加诉讼。期间，延期审理一次，中止审理两次。现已审理终结。 山东省兰陵县人民检察院指控： 一、非法吸收公众存款罪 2015年至2017年，被告人朱玉平未经有关部门依法批准，通过承诺高额利息回报的方式，吸收公众资金共计3576996.4元。 二、妨害信用卡管理罪 2018年，被告人朱玉平使用虚假的身份证明骗领信用卡四张。 对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读并提供了以下证据：户籍信息等书证;证人庄某等人的证言;同案人王利的供述与辩解；被告人朱玉平的供述和辩解。 公诉机关认为，被告人朱玉平非法吸收公众存款，数额巨大；使用虚假的身份证明骗取信用卡，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百七十七条之一之规定，应当以非法吸收公众存款罪、妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。 被告人朱玉平对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，未作辩解。 辩护人提出如下辩护意见：1.被告人朱玉平也是非法吸收公众存款罪的受害者，应当从轻或减轻处罚，朱玉平尾号为9525的民生银行账户向王利转账379570元，尾号为81129的民生银行账户向王利转账1101006元，受害人徐启凤等人从朱玉平经营的服装店拿走10万多元的服装，朱玉平尾号为81129的民生银行账户向吴士龙转账122500元，尾号为9525的民生银行账户向吴士龙转账242200元，朱玉平尾号为81129的民生银行账户向徐作用转账290000元，尾号为9525的民生银行账户向徐作用转账10000元，朱玉平尾号为81129的民生银行账户向邱龙转账25000元，尾号为9525的民生银行账户向邱龙转账79000元，朱玉平尾号为81129的民生银行账户向徐启凤转账8000元，尾号为9525的民生银行账户向徐启凤转账137900元；2.唐慧与陆俊娟的信用卡是她们本人开卡，她们也刷卡透支，数额不是被告人朱玉平一个人在刷；3.被告人积极主动配合办案机关查清案件事实，交出手中留存的财务账簿和单据，为本案侦破和受害人利益的维护提供了直接证据；4.被告人系初犯、偶犯；5.被告人当庭自愿认罪，具有悔罪表现。 经审理查明： 一、非法吸收公众存款罪 2015年至2017年，被告人朱玉平未经有关部门依法批准，通过承诺高额利息回报的方式，向徐俊谟等35人吸收公众资金，依据受害人提交的单据合计为3307633.06元。其中，已退赔295300元，未退赔3012333.06元。 上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据予以证实： 1、被害人陈述 （1）徐俊谟陈述：我于2016年4月至2017年3月份先后8次，经俺村信贷员王利存到朱玉平经营的兰陵县乾贞专业合作社，这8张存单共计18.1万元。这8张存单到期我没支取过本息，我打过朱玉平电话，也到平安苑找朱玉平要过钱，她说分批还，一年两回，另外王利帮我要过。2017年2月16日，我存到朱玉平那里3.5万元，朱玉平给手写了份借条，2018年4月15日，俺闺女徐凤英代替我和朱玉平签了份新的借条。存款单存款期限是1年期的，年利率8.00%，到期自动转存的。 （2）邱龙陈述：我把50000元钱经朱玉平、徐士光两口子存进了兰陵县乾贞专业合作社，现在兰陵县乾贞专业合作社关门了，钱取不出来了。朱玉平说我什么时候想用钱什么时候去拿，存一年的话利息是8厘的，三个月的话是4厘的，朱玉平当时用空白收据写了张借条。 （3）汤爱芸陈述：2016年10月16日，我在二庙的兰陵县乾贞专业合作社存了5万元，存在她的合作社比银行利息高点，存一年的话是8厘的，存三个月是4厘的，朱玉平当时用空白收据写了张借条让我先拿着，说过两天给我正规的存单，但是朱玉平一直没给我。 （4）徐勤华陈述：2016年7月的一天，我去邱龙家，经他介绍认识徐士光、朱玉平两口子，他两个人说合作社可以存钱，存三个月利息是4厘，存一年利息是八厘，过了两三天，我拿五万给了朱玉平，她用空白收据写了张借条，后朱玉平说给我开了兰陵县乾贞专业合作社的存款单，存期是三个月，年红利率4.00%，我的存单到期后，钱一直没要回来。 （5）徐艳陈述：我把70000元钱（其中1万是俺大姑姐的）存进了朱玉平兰陵县乾贞专业合作社，现在兰陵县乾贞专业合作社关门了，钱取不出来了。2017年2月份到现在，她都以没钱过段时间再给为由一直推脱着，最后有一次给我1000块钱让我花着，后来没再给我钱。 （6）高晴陈述：我和徐士光是二庙芦塘的老乡。2015年左右，有一次徐士光到我经营一家早餐店闲聊，谈起他和他家属朱玉平在二庙开了家合作社，具体什么名字没说，比正规银行利息要高一些，具体多少利息他没说。2015年俺家贷款买房剩了10万块钱，我用民生银行卡朝朱玉平卡里转了10万元钱。后来陆陆续续把手头1万、1万多不等金额的钱零碎着找朱玉平存上了，2016年10月份，我存在朱玉平那里的钱包括结转的利息，得有20万了，家里房子装修完急需用钱，我去找朱玉平要，一直推脱到当年12月份的一天，朱玉平到我店里给我写了张20万元的借条，我没有收回过本息。 （7）吴士龙陈述：2014至2015年，朱玉平在二庙街开兰陵县乾贞专业合作社，徐士光是她丈夫，想让我去存款，向我介绍过利息是8厘，存期没说，随用随支。2015年12月15日我存款100000元，2017年3月1日存款67600元，说好利息按照8厘给我，给我写了张借条。我把钱存到朱玉平那里，支取过三、四千元左右利息，还有167600元本金没收回。 （8）吴清友陈述：我于2015年和2016年先后两次存到兰陵县乾贞专业合作社17万元钱，现在我联系不上朱玉平了。我支取过12000元左右利息，还有170000元本金没收回。 （9）吴清春陈述：朱玉平有一次上俺家想让我把钱存到她开的合作社，说利息是8厘。2016年10月15日，我准备了4万现金，朱玉平、徐士光两口子上俺家拿的，朱玉平收到钱手写了4万借条，他们两口子都签字了，2017年上半年，朱玉平两口子照当初存钱的日期重新写了借条，四万块本息一次都没支过。 （10）吴清侠陈述：2016年6月18日，我在朱玉平那里存2万块钱，朱玉平给我开张借条，他们两口子都签字了。2017年上半年的一天，朱玉平两口子按照当初存钱的日期重新写了张借条，把旧借条收回去了，我一次利息都没支取过，2万本金没收回来。 （11）吴玉玉陈述：2016年朱玉平给我介绍过她开合作社的事，说利息是8厘的。2016年2月18日，朱玉平和徐士光上俺家拿的17000元部分我订婚的钱，2016年10月18日，朱玉平两口又上俺家拿了2万现金，朱玉平收到钱给我开张借条。2017年上半年，朱玉平两口子按照当初存钱的日期重新写了张借条，把旧借条收回去了，3.7万元本金没收回来。 （12）徐启凤陈述：2013年前后，我先后分5次通过朱玉平到兰陵县乾贞专业存款17万元，这些钱都是朱玉平、徐士光两口到我店里拿的，一般都是在他们合作社把单子开好，到我店里拿钱的时候直接把单子给我。我今天又带来一张20万的借条，是2015年9月22日，朱玉平以急用钱为由向我借的，约定8天归还本息，这些钱一直没还。 （13）徐利侠陈述：2016年5月6日，朱玉平以资金周转为由向俺父亲徐某2借了30万，借款期限为1年；2017年5月6日，朱玉平重新以当天日期又写了一张新的借条，截止到今年5月份，经我父亲多次找催要，朱玉平每次给5千元，给了差不多2万5千元。后来我们联系不到朱玉平了。 （14）徐廷杰陈述：2015年6月25日，我借给朱玉平共计40万元钱，朱玉平给我开了张40万元的借条，存完这笔钱后过几个月因俺闺女出嫁急需用钱，我找朱玉平要过钱，朱玉平通过手机微信转账方式给俺闺女转账2次，金额共计19万。之后两个月内，我又陆陆续续找朱玉平要过3次钱，金额在6万左右。后期我再找朱玉平要剩下的15万元钱，朱玉平说她现在手里也没钱了，她也是受害者，钱让借给他人用了。我还有15万左右没要回来。 （15）李小三陈述：王利自己说是二庙信用社的信贷员，她在2016年6月份和2017年2月份两次问我和俺对象徐启东家里有钱吗，有钱的话她可以给存起来。我们第一次给了她4万，第二次给了她46669元，她都给了存单，写的“兰陵县乾贞专业合作社”，经办人是“于伟”的印章。 （16）徐保廷陈述：王利自己说是信用社的信贷员，我在2016年4月份、7月份和8月份分三次给了她5.4万，这三次她给了俺三张“兰陵县乾贞专业合作社”的存单，最后一次是2017年2月，她又从俺家里拿了3万元，给写张收到条。今年过年前一天晚上，王利拿1000元到我家送给我，王利说这是给我的利息。过了几天后，王利又送给我1600元。 （17）徐平亮陈述：王利接她老公公徐会堂班当起信用社的信贷员。2016年8月份俺把家里的4万整现金给她了，过了两天她给了俺一张“兰陵县乾贞专业合作社”的存单，2017年11月份，我再找王利要钱，她说没钱不给了。 （18）徐会然陈述：2016年5月15号，俺把家里的1万零一百元现金给王利，过了两三天后她给俺开张“兰陵县乾贞专业合作社”的存单，存单金额是壹万元整。这钱到期后，俺问她要，她说没钱给。 （19）徐其彬陈述：2016年4月27号前后一天下午，我把1万元钱给了王利。2016年4月29号那天下午王利把一张印有“兰陵县乾贞专业合作社”存钱存单给送到家里。金额上是壹万零捌佰元零壹角肆分，其中捌佰元零壹角肆分是之前没支出来的利息。 （20）徐启岩陈述：2016年阳历7月份的一天晚上，王利到我家里让我存钱，我收破烂攒了5400块钱都拿出来，她给我写了张白条。过了一两天，她又到了我家里把她写的白条收了回去还给我一张5400元的存单。王利说这钱在芦塘一个人那里，到现在这个钱还是没影。 （21）徐启业陈述：2017年2月份，我存在互助社的钱到期，王利帮我转存时，开了张“兰陵县乾贞专业合作社”存单，没给我解释利息是怎弄的。存单上的金额是16200元。 （22）倪敬环陈述：2016年3月份一天，我把6000块钱给了王利，她给我开张“兰陵县乾贞专业合作社”抬头存单，没有经办人盖章。她说年息是8厘的。2016年4月一天，我把2000块闲钱给王利了，王利又把打印好的存单给我了，这张存单经办位置印有“朱玉平”字样。 （23）徐广富陈述：我在2016年7月份、2017年1月份、2017年2月和2017年3月份分四次给王利5.7万（其中存单上多出的1千是利息转存的），存一年定期的，年利息8.00%，每次王利收到钱后都用山东省农村信用社空白存款凭证写张“收徐广富现金**”收到条，过个两三天她都给俺张“兰陵县乾贞专业合作社”的存单，同时把她开的收到条收回，下面的经办人都是“于伟”的印章。王利还主动上俺母亲刘银芳家让她存钱，俺母亲第一次给王利5千元，第二次给1万元。 （24）代宗玉陈述：2016年5月份，我们把家里的2.3万元现金给王利，王利用农村信用社写了张2.3万元的收到条，两三天后给了俺存单，上面是写的“兰陵县乾贞专业合作社”，下面的经办人是空着的，金额是23760.9元，王利解释其中760.9元自动转存的钱，后来我找王利要过钱，她一直推脱着不给。 （25）徐启和陈述：2016年1月至7月份王利四次到俺家里问我和俺家属倪敬花家里有钱吗，有钱的话她可以给存起来，年利率0.08%，到期自动转存。我们共给她2.8万元，每次王利收到钱都会用农村信用社空白存款凭证写张收到条，过个一两天王利再送来张“兰陵县乾贞专业合作社”存单，其中三张存单经办人位置印有于伟印章。后来我找王利要过钱，她说钱出事了取不出来了。2017年1月份一天王利上俺家遇到俺闺女徐爱玲，俺闺女那时给王利1万块钱，王利后来也给她开张1万的“兰陵县乾贞专业合作社”存单。 （26）徐邦明陈述：2016年前后，我手里有2万块钱找王利去存，王利收到这2万块钱后，第二天给我一张另一种存单，具体存款利息和存到什么金融机构也没给我说。2017年3月7号左右，这2万块钱一年后到期时，王利找到我让我把旧存单拿给她给我转存上，王利收回了旧的存单，给我开了新的存单，本息共计21603元。直到现在我存的这2万块钱本息都没要回来。我不知道兰陵县乾贞专业合作社的情况，我没有支取过利息。今年过年前，芦塘一个女的（好像是王利上线）为了安抚我们这些储户，先按照1万块钱给200元的比例一人先给点钱当过节费，我领了400元。 （27）徐启标陈述：2016年6月份，俺村王利以信贷员身份以8厘利息，一年存期让我找她存款，我存了7千块钱，后来把存单给我的时候没给我介绍是存到什么金融机构。本息都没支取过，也没转存过。今年过年之前，芦塘一个女的（好像是王利上线）为了安抚我们这些储户，先按照1万块钱给200元的比例一人先给点钱当过节费的，我领了100元。 （28）徐保强陈述：2016年5月份，我拿2万块钱给王利，王利给开了两张1万的存单，利息8厘。到期本息都没支过，王利帮我转存了。直到今年过年之前，王利为了安抚我们这些储户，先按照1万块钱给200元的比例一人先给点钱当过节费，我领了400元。 （29）徐会壹陈述：2016年、2017年，我先后多次通过王利存款3.9万元，具体存到什么金融机构她没介绍，这些存单到期后我都没支取过本息。直到今年过年之前，王利为了安抚我们这些储户，先按照1万块钱给200元的比例一人先给点钱当过节费的，我领了800元。 （30）徐邦玉陈述：我被王利骗了8万4千元钱。2016年5月份，2016年6月份、2016年6月份，2016年7月份、2016年7月份、2016年8月份，王利6次找上俺家来拿的钱，第1次给了她1万元，第2次给了她1万元，第三次给她1万元，第4次给了3万元，第5次给了1万4千元，第6次给了1万元，总共是8万4千元。每次王利收到钱都给我开张“暂收徐邦玉现金**元”字样收到条，她说年息是8厘。过个一两天王利把存钱的存单给我，并收回或当面销毁之前给我开的收到条。俺儿徐广喜还在王利那存钱的一张存单，金额是柒仟伍佰元。我不知道兰陵县乾贞专业合作社在哪，也没去取过钱。 （31）薛庆艳陈述：我被王利骗了2.9万元钱。她在2016年5月份、2016年8月份和2017年2月份三次到了俺家里问我和俺丈夫徐平起家里有钱吗，存一年定期，年利息0.08%。我们第一次给了她9千元，第二次给了她1万元，第三次给她1万元，每次王利收到钱都会用张农村信用社单子手写份收到条，她后来都给了俺存单，上面写的“兰陵县乾贞专业合作社”，下面的经办人是“于伟”的印章。我不知道王利把钱弄哪去了，我没有去“兰陵县乾贞专业合作社”取过钱。 （32）王利陈述：我本人借给朱玉平59.5万元钱没还。朱玉平没有对我进行退赔钱款。朱玉平反映通过尾号9525和尾号81129民生银行账户转账的钱是通过我还给储户的存款和借款。 2、证人证言 （1）庄某证实：兰陵县乾贞养殖专业合作社是2013年2月4日成立的，法人代表是我，地址在山东省临沂市兰陵县××镇××村，主要业务范围生猪养殖、销售，合作社成员还有王凌贵、王凌志、庄乾江、庄乾臣等人。办理合作社起初，国家有优惠补贴，因为我们几家养猪农户未达到规模，办理的营业执照一直没用到过。兰陵县乾贞养殖专业合作社公章是在兰陵县公安局办的，有登记备案。我不认识朱玉平，我没有在长城镇二庙乡开设兰陵县乾贞专业合作社并对外发放存单，我所持有的营业执照和公章没有借给他人过。 （2）赵某证实：我对象孙楠在2012年至2013年期间在朱玉平的劲霸男装店上班，朱玉平通过俺对象知道我曾经帮俺二舅庄某办理过苍山县乾贞专业合作社手续，她联系我说想在二庙街办一个种植专业合作社，问我能不能帮她办理合作社的手续，我说工商局停办合作社审批手续了。朱玉平又问我能帮她找个合作社手续用吧，她说想搞种植发展社员。我把我二舅庄某的苍山县乾贞养殖专业合作社情况给朱玉平介绍了，我说我二舅的合作社是搞养殖的，并且营业执照上的地址也不一样，和她想办的合作社不相符。朱玉平说想先把手续拿来用几天，回头自己办完合作社就把手续给我。我把苍山县乾贞养殖专业合作社的营业执照正本和副本复印件提供给了朱玉平。朱玉平还咨询我开合作社的流程，我说我和朋友也搞过种植专业合作社，现在我们不想干了，我们有合作社的软件系统（原价68000元，有3年免费试用期限）、2套电脑（原价4600元／台）和2套打印机（原价3500元／台）等全套设备想低价处理的。我们把合作社的这套设备以9000元价格出售给朱玉平。朱玉平还问过软件系统的事，我说每年得向我们交8000元软件系统服务费，再由我们把钱交给临沂的软件公司（名字记不清了），不过朱玉平一直没有向我交过软件系统服务费。我没有和朱玉平签过使用合作社的协议，也没有向朱玉平提供过公章，庄某的合作社公章是“苍山县乾贞养殖专业合作社”，一直是由他自己保管。朱玉平的合作社公章应该是她自己刻的，我之前曾经带着庄某提交过合作社真正的公章和法人章。于伟是我和孙中富成立苍山县信联种植专业合作社时我们聘用的员工。印有“于伟”名字印章是我们向朱玉平提供设备遗漏过去的，于伟本人从来没有跟朱玉平工作过。 3、书证 （1）发破案经过、抓获材料证实：2018年12月10日朱玉平被抓获归案。 （2）受案登记表、立案决定书证实：兰陵县公安局于2018年5月4日决定对王利非法吸收公众存款立案侦查。 （3）收到条复印件、兰陵县乾贞专业合作社存单复印件一宗证实：2016年至2017年被告人朱玉平以兰陵县乾贞专业合作社名义非法吸收22户村民共计74.903306元。 （4）借条一宗证实：自2016年5月3日至2016年8月7日，朱玉平先后分9次，共计向王利借款59.5万元。 （5）企业信息一份、营业执照证实：兰陵县乾贞养殖专业合作社成立于2013-02-04，法定代表人：庄某；成员总数6名（庄某、庄欠江、王凌志、庄欠臣、庄旭强、王凌贵）；业务范围：生猪养殖、销售。 （6）庄某提供的“苍山县乾贞养殖专业合作社”印章和“庄某印”个人印章证实：“苍山县乾贞养殖专业合作社”印章和“庄某印”个人印章样式。 （7）2015年1月至2017年3月朱玉平通过兰陵乾贞专业合作社吸收存款统计表一份证实：朱玉平吸收23户储户存款，共计97.303306万。 （8）朱玉平开具借条统计表证实朱玉平从15人处借款，共计238.46万元，其中徐勤华借款数额5万元已在兰陵乾贞专业合作社吸收存款中统计了。 （9）兰陵县乾贞专业合作社存单及朱玉平所写借条一宗证实：朱玉平通过乾贞合作社及个人吸收存款共计214.06万元，已还27.5万，186.56万未还。 （10）兰陵县人民法院判决书一份证实：王艳艳犯集资诈骗罪，被判处有期徒刑十四年。 （11）前科查询证明一份证实：朱玉平无违法犯罪前科。 （12）户籍信息证实：朱玉平，女，1982年5月18日出生，具备刑事责任年龄。 4、同案人的供述与辩解 王利的供述：自2015年2月至2016年10月份期间，俺村有20多户储户共通过我向兰陵县乾贞专业合作社存款90多万元。2016年朱玉平借了我60万在兰陵县××街××座商城开家女装店。我在帮储户朝朱玉平合作社存款期间，她说按照储户朝合作社存款数额大小给提成，每月发的工资有一千多块钱，我总共领了18个月的工资，每个月15号打到我的信用社账户上。 从2015年到2016年，我记得有十几家，总额在100万左右。这些存单有的在2017年合作社给转存了，有的没有再转。朱玉平共给了我15个月左右的工资，月工资1100-1200。我在报案的储户存单复印件上都签字认可了，这些年利息是8%，有部分收款条也是给朱玉平用了，这些年利息是10%，没有报案的我也记不清到底有没有了。 5、被告人朱玉平的供述与辩解 朱玉平供述：我开劲霸男装店的时候，通过员工孙楠的丈夫赵某买的合作社电脑、打印机、系统软件及其他办公设施，他还给我提供了经营合作社的手续复印件，然后我在二庙街开的兰陵县乾贞专业合作社。乾贞专业合作社的公章及于伟的个人章都是赵某给我提供的。乾贞专业合作社没有对外吸收存款的资质。后来我通过二庙乡后湖村的王利开始吸收群众存款，每存款50万块钱，每年给她10万块钱好处费，再给她1%也就是5000块钱的提成，另外每个月支付她工资2000元。2015年到2016年大约两年的时间内，王利总共朝我的乾贞专业合作社里存款共计40份，金额共计572033.06块钱。我从王利那里借了595000块钱，有给她打的借条，我已经还给她30多万，有的是现金，大多是转账给她或者她小姑子，她给了我账号我转给她小姑子的。 我曾经借了长城镇后湖村的徐俊谟的35000元，给他开具过乾贞专业合作社的存单8张计181000元，连借款带吸收的存款共计216000元；我借了长城镇芦塘村的邱龙5万元，他是徐士光的亲表弟，钱已经还给他了，通过手机银行转的账；我借了芦塘村的汤爱芸50000，借条是我写的；我吸收了徐勤华存款50000块钱，给他开具了存单一张；徐启凤的存单5张共计17万，最初我先给她写的20万借条，还给她3万后她感觉借条不保险让我又重新开具了5张存单，后来我没有还款能力的时候，她分了4、5次到了我的劲霸男装和临沂莞草一女装店以及我开的中脉内衣店拿了我价值20多万的衣服，这个账应该抵消了。我借了芦塘村的徐廷杰25万，我已经给了他70万的本金加利息了，就是借条还没要回来，我有转账记录可以作证；徐某2借给我30万后来还给他25000元，还欠他275000元；我借吴士龙167600元，已经还了他10万块钱，他和他哥哥曾到我的劲霸服装店里拿了超过70000块钱的服装；我借长城镇后湖村的徐艳7万块钱，给她一辆电动三轮车可能还给了她几千块钱（具体金额我忘了）；我借华瑞新天地的高晴12万，加上利息给她写了张20万的借条，好像还了她一部分；我借了二庙乡吴湖埠村的吴清春4万块钱；借了二庙乡王湖埠村的吴清侠2万块钱，后来我还给过她一台冰箱；借了吴湖埠村的吴玉玉的37000块钱；借了二庙乡吴湖埠村的吴清友170000元。我吸收的这些存款和借的这些钱我都借给新华保险的职工王艳艳用了，她承诺给我的年息是30%，这个钱后来都让王艳艳挥霍没了，她已经让县法院判刑。 上述证据来源合法、内容真实，且经庭审质证，足以认定。 二、妨害信用卡管理罪 2018年，被告人朱玉平使用虚假的身份证明骗领银行信用卡四张。 上述事实，有经庭审质证、确认的以下证据予以证实： 1、被害人陈述 徐某1陈述：大约10年前的一天，我邻居朱玉平开车带我到二庙街办理保险手续，回家后我发现我的身份证不见了，在朱玉平的车上也没有找到。我在2010年10月28日重新补办了新的身份证，当时也没有到派出所挂失。2018年12月份，有人到我家给办理平安银行的信用卡，发现我的身份证已经办理了信用卡，并且还欠钱。我一去查征信，发现他人用我的身份证办理了4张信用卡，其中一张5000元额度民生银行信用卡，一张光大银行17000元额度信用卡，一张3000元额度平安银行信用卡，一张5000元额度中信银行银行卡，其中2张已经逾期了。 2、被告人朱玉平的供述与辩解 朱玉平供述：2015年我家里把一辆旧车卖了，卖车时我在车上收拾到一张徐某1的身份证。2018年1月份，平安银行和兴业银行的业务员到我在兰陵县金街上开的美体内衣店里办信用卡，我用徐某1的身份证办理了两张信用卡。2018年7月份，我到了临沂中丘路鸿富大药房玩的时候，去了两个人，我又用徐某1的身份证办理了中信银行和光大银行的信用卡。这四张卡我总共透支了3万元左右，被公安机关拘留后就没再正常还款。 上述证据来源合法、内容真实，且经庭审质证，足以认定。 本院认为，被告人朱玉平违反国家金融管理法律规定，非法向社会公众吸收存款，数额巨大；使用他人的身份证明骗领信用卡，其行为分别侵犯了国家正常的金融管理秩序和信用卡管理秩序，分别构成非法吸收公众存款罪和妨害信用卡管理罪，依法均应予以惩处。公诉机关指控被告人朱玉平犯非法吸收公众存款罪和妨害信用卡管理罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院依法予以确认。被告人朱玉平认罪态度较好，案发前退还部分款项，可酌定对其从轻处罚；被告人朱玉平一人犯两罪，应对其两罪并罚。 被告人虽如实供述犯罪事实，但其未将非法吸收公众存款全部退回给各受害人，对其非法所吸收公众存款的未退还部分,应依法追缴退赔给各受害人。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条规定:向社会公众非法吸收的资金属于违法所得，以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。被告人朱玉平已支付受害人的利息应折抵为本金。 关于辩护人提出“被告人朱玉平也是非法吸收公众存款罪的受害者，应当从轻或减轻处罚，朱玉平通过银行账户向各受害人多次转账”的辩护意见，经查，被告人朱玉平有向受害人非法吸收公众存款的情形，受害人也证实存钱给朱玉平一般都是半年或者一年期限，朱玉平在借款到期后，有部分钱款是通过银行账户转账给受害人，部分受害人亦认可转账数额，但证实被告人朱玉平以兰陵乾贞专业合作社凭证给其出具的借据是未还钱款的借据，被告人及其辩护人虽提交银行转账流水，但未提交用以证明其还清存款的相关证据，故本案应以最后朱玉平给受害人出具的凭证数额为准。关于向王利转账的事实，经查，被告人朱玉平通过王利向储户非法吸收公众存款，同时也通过王利将储户的钱返还到王利账户，后再由其转给储户，其来往账目很多，被告人及其辩护人亦未提交证据证实其转账钱款系朱玉平还给王利的钱，故辩护人的辩护意见与事实不符，本院不予采纳。 关于辩护人提出“唐慧与陆俊娟的信用卡是她们本人开卡，她们也刷卡透支，数额不是被告人朱玉平一个人在刷”的辩护意见，经查，被害人徐某1陈述和被告人供述一致，能够证实被告人朱玉萍以徐某1身份证明骗领四张信用卡的事实，故辩护人的辩护意见与事实不符，本院不予采纳。 关于辩护人提出“被告人积极主动配合办案机关查清案件事实，交出手中留存的财务账簿和单据，为本案侦破和受害人利益的维护提供了直接证据；被告人系初犯、偶犯；被告人当庭自愿认罪，具有悔罪表现”的辩护意见，与审理查明的事实相符，本院予以采纳。 综上，根据被告人朱玉平的犯罪事实、犯罪性质以及对社会的危害程度等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百七十七条之一、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十九条、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律问题的若干解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告人朱玉平犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币十万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元；两罪并罚，合并执行有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币十一万元。（罚金于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳） （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月10日起至2022年10月9日止） 二、责令被告人朱玉平退赔各被害人人民币共计三百零一万两千三百三十三元零六分（退赔名单附后）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  张爱丽 人民陪审员  李 伟 人民陪审员  崔 婷 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  郭晓婷 附退赔名单                            序号                       被害人                       退赔金额                                                                                                         1                       徐启东                       八万六千六百六十九元                               2                       徐保廷                       五万零四百元                               3                       徐平亮                       四万元                               4                       徐会然                       一万元                               5                       徐其彬                       一万零八百元一角四分                               6                       徐启岩                       五千四百元                               7                       徐邦玉                       八万四千元                               8                       徐广喜                       七千五百元                               9                       徐启业                       一万六千二百元                               10                       倪敬环                       八千一百元                               11                       徐广富                       五万七千元                               12                       刘银芳                       一万五千元                               13                       代宗玉                       两万三千七百六十元九角二分                               14                       徐平起                       两万九千元                               15                       徐启和                       两万八千元                               16                       徐爱玲                       一万元                               17                       徐会壹                       三万八千二百元                               18                       徐保强                       一万九千六百元                               序号                       被害人                       退赔金额                               19                       徐启标                       六千九百元                               20                       徐邦明                       两万一千二百零三元                               21                       徐俊谟                       二十一万六千元                               22                       邱龙                       五万元                               23                       汤爱芸                       五万元                               24                       徐勤华                       五万元                               25                       徐启凤                       三十七万元                               26                       徐廷杰                       十五万元                               27                       徐建强                       二十七万五千元                               28                       吴士龙                       十六万四千六百元                               29                       徐清资                       六万九千元                               30                       高晴                       二十万                               31                       吴清春                       四万元                               32                       吴清侠                       两万元                               33                       吴玉玉                       三万七千元                               34                       吴清友                       十五万八千元                               35                       王利                       五十九万五千元