陕西省榆林市榆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0802民初5348号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市镇川支行，住所地：陕西省榆林市榆阳区住所地：陕西省榆林市榆阳区镇川南大街18号；统一社会信用代码：91610800559369634W。负责人：姜鹏，系该行行长姜鹏，系该行行长。委托诉讼代理人：常斌，系该行职工常斌，系该行职工。被告：刘小宇，男，1983年9月28日出生，汉族，陕西省榆林市米脂县人，住陕西省榆林市米脂县，无固定职业，公民身份号码：61272XXXX309280212刘小宇，男，1983年9月28日出生，汉族，陕西省榆林市米脂县人，住陕西省榆林市米脂县西大街28号，无固定职业；公民身份号码：612728198309280212。被告：高琥，男，1983年10月8日出生，汉族，陕西省榆林市米脂县人，住陕西省榆林市米脂县，无固定职业，公民身份号码：61272XXXX310080218高琥，男，1983年10月8日出生，汉族，陕西省榆林市米脂县人，住陕西省榆林市米脂县银州镇南寺坡45号，无固定职业；公民身份号码：612728198310080218。被告：冯龙龙，男，1981年2月26日出生，汉族，陕西省榆林市米脂县人，住陕西省榆林市米脂县，无固定职业，公民身份号码：61272XXXX102260214冯龙龙，男，1981年2月26日出生，汉族，陕西省榆林市米脂县人，住陕西省榆林市米脂县银州镇凉水沟24号，无固定职业；公民身份号码：612728198102260214。被告：姬艳梅，女，1980年11月15日出生，汉族，陕西省榆林市米脂县人，住陕西省榆林市米脂县，无固定职业，系被告冯龙龙之妻，公民身份号码：61272XXXX011150829姬艳梅，女，1980年11月15日出生，汉族，陕西省榆林市米脂县人，住陕西省榆林市米脂县银州镇凉水沟24号，无固定职业，系被告冯龙龙之妻；公民身份号码：612728198011150829。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市镇川支行（以下简称邮储银行镇川支行）与被告刘小宇、高琥、冯龙龙、姬艳梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用普通程序于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告邮储银行镇川支行的委托诉讼代理人常斌到庭参加了诉讼，被告刘小宇、高琥、冯龙龙、姬艳梅经本院公告传唤无正当理由拒不庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行镇川支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘小宇清偿借款本金98858.39元并支付已结算利息104560.19元，及以借款本金98858.39元为基数从2020年11月6日起至贷款还清之日止按年利率19.89%计算的利息；依法判令被告高琥、冯龙龙、姬艳梅对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令四被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年4月4日，被告刘小宇向原告借款15万元，约定借款年利率为15.3%，逾期年利率为19.89%，借期1年，并由被告高琥、冯龙龙、姬艳梅对借款本息承担连带保证担保。被告刘小宇在借期内偿还部分借款本息后，再未能清偿下剩借款本息。故原告为维护自己的合法权益提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告刘小宇、高琥、冯龙龙、姬艳梅未到庭答辩，亦未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的身份证复印件、户口本复印件、婚姻登记证明、小额贷款申请表、小额贷款借款合同、贷款放款单、借款借据、利息清单、系统截屏，经审查，证据客观、真实，能够证明被告刘小宇向原告借款及约定借款利率、偿还情况的事实，依法予以确认。对原告提交的小额贷款联保协议书，经审查，该协议书客观真实，但依据联保协议书载明内容，保证人已超出保证期间，故对原告的证明目的不予确认。本院经审理认定事实如下：2014年4月4日，原告与被告刘小宇签订了《小额贷款借款合同》。合同约定：1、甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常；2、贷款金额15万元，年利率15.3%，期限自2014年4月至2015年4月，实际放款日与还款日以借款借据为准；3、贷款用途为经营；4、乙方自愿按阶段性等额本息还款法，借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。5、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即逾期利率为19.89%。同时在贷款放款单中亦载明了逾期年利率为19.89%。2012年12月17日，原告与被告刘小宇、高琥、冯龙龙、姬艳梅签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定：1、从2012年12月17日起至2014年12月17日止，邮储银行镇川支行可以依据联保成员任一组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；2、联保成员自愿为其他成员提供连带保证。签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保组其他成员均承担连带保证责任，保证方式为最高额连带责任保证；3、保证期间从借款之日起至借款到期后两年，借款人申请展期的，联保组成员继续承担连带保证责任顺延至展期到期后两年；4、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约产生实现债权而支付的费用。借款合同签订后，原告于2014年4月4日向被告刘小宇发放了借款，并填写了借据、出具了放款单。借据中载明借款期限为12个月，从2014年4月4日起至2015年4月4日止，借款人刘小宇在借据中签字确认。借款后，被告刘小宇偿还了部分借款本息，截至2020年11月5日，被告刘小宇尚欠借款本金98858.39元及已结算产生的利息104560.19元未能偿还。故原告诉至本院，提起前述诉讼请求。本院认为，原告分别与被告刘小宇、与被告刘小宇、高琥、冯龙龙、姬艳梅签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，均系双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，依法均应确认为有效合同。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，借款合同签订后，原告依约向被告刘小宇发放了借款，履行了借款支付义务。被告刘小宇仅清偿了部分借款本息后，再未能偿还下剩借款本息。显系违约，依法应当承担继续履行的还款义务。双方约定的借款利息、罚息未超出法定标准，依法应予支持。故对原告主张被告刘小宇偿还下剩借款本息的诉请依法予以支持。被告刘小宇、高琥、冯龙龙、姬艳梅在《小额贷款联保协议书》中签字、捺印，明确约定保证方式为最高额连带责任保证，协议约定担保期间为：从借款之日起至借款到期后二年。即从2015年4月5日起至2017年4月4日止，且该笔借款并未出现展期情况。原告于2020年7月21日主张借款保证责任，已超该笔借款的保证期间。故被告高琥、冯龙龙、姬艳梅的保证责任应予免除，故对原告的该项诉讼请求，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告刘小宇偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市镇川支行借款本金98858.39元及已结算产生的利息104560.19元，并支付从2020年11月6日起至款付清之日止，以借款本金98858.39元为基数，按年利率19.89%计算的利息。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市镇川支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4220元，由被告刘小宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。   审 判 长     张  佳人民陪审员     李大刚 人民陪审员     胡永平   二〇二〇年十一月二十日 书 记 员      王  帅  202008025348916108005593696341980111561272XXXX6127281980111508291983092861272XXXX6127281983092802121981022661272XXXX6127281981022602141983100861272XXXX61272819831008021820200721122119951