包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0207民初1715号 原告：包头农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：陈**翔，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李继英，内蒙古彦坤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贺鹏飞，内蒙古彦坤律师事务所实习律师。 被告：张瑞芝，女，1976年12月7日出生，职业不详，住包头市。 被告：陈素凤，女，1961年2月21日出生，职业不详，住包头市。 原告包头农村商业银行股份有限公司与被告张瑞芝、陈素凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包头农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李继英到庭参加诉讼，被告张瑞芝、陈素凤经本院公告送达开庭传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 包头农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张瑞芝向原告偿还截止2020年4月10日欠付的借款本金400000元及利息27367.99元，罚息302758.5元，欠付借款本息共计730126.49元；2.判令被告张瑞芝向原告支付从2020年4月11日起至被告还清所有借款本金之日止的罚息（以400000元为本金，以逾期月利率11.6625‰为基础），利随本清；3.判令被告张瑞芝承担原告为实现债权所支付的相关费用；4.判令被告陈素凤以位于包头市××区的商铺作为抵押物，对上述第一、二、三项中的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支付的相关费用承担相应的抵押担保责任；5.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年1月6日，原告下属的支行（原包头市郊区农村信用联社股份有限公司建设路分社）与被告张瑞芝签订了《个人借款合同》，约定被告张瑞芝向原告支行借款400000元，借款期限自2014年1月6日起至2014年12月10日止，借款利率为固定年利率6%，上浮55.5%，利息计算公式：利息=本金×天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率÷360，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照预期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，计算公式：罚息利率=借款利率×（1+50%）。被告陈素凤与原告支行签订了《抵押合同》，以包头市东河区工业路六栋楼的商铺作为抵押物，对上述借款合同中形成的债务提供抵押担保，担保范围包括：借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。被告张瑞芝、陈素凤与原告签订了《还款协议书》，承诺按照借款合同及抵押合同的约定履行相关义务，并自愿接受人民法院的强制执行。2014年1月10日，内蒙古自治区××区诚公证处对上述合同及协议书进行公证并赋予《还款协议书》强制执行效力，公证书编号分别为（2014）包路诚证内经字第1-3-0262号、（2014）包路诚证内经字第1-3-0263号、（2014）包路诚证内经字第1-3-0264号。合同及协议书签订后，原告支行按照约定向被告张瑞芝发放相应借款。2014年12月10日，上述借款履行期限届满，经原告多次催要，被告仍未按照合同约定履行相应还款义务。2016年12月6日，应原告支行申请，包头市路诚公证处就上述借款出具（2016）包路诚证执字第3-0178号执行证书。根据原告支行出具的《借款本息结欠情况说明》，截止2020年4月10日，张瑞芝欠原告支行借款本金400000元，欠利息27367.99元，欠罚息302758.5元，尚欠借款本息共计730126.49元。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。庭审时，原告明确第3项诉讼请求中只产生了诉讼费、公告费。 张瑞芝、陈素凤未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 本院组织当事人进行举证、质证。原告提交《个人借款合同》1份，借款人张瑞芝的身份证复印件等个人身份信息及婚姻状况的材料4份，《抵押合同》1份，《房屋抵押合同》（包头市住房保障和房屋管理局监制版）1份，房屋所有权证复印件1份，房屋他项权证复印件1份，抵押人陈素凤的身份证复印件等个人身份信息及婚姻状况的材料4份，《还款协议书》1份，执行证书复印件1份，执行裁定书复印件1份，借款借据1份，交易流水单1份，贷款明细查询1份，借款本息结欠情况说明1份，用以证明被告方借款、抵押、欠款的事实，及原告曾向被告方主张权利的事实。 根据原告举证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：2014年1月6日，原告与被告张瑞芝签订《个人借款合同》，与被告陈素凤签订《抵押合同》。借款合同约定，被告张瑞芝向原告借款400000元，期限为2014年1月6日至2014年12月10日，利率为年利率6%上浮55.5%，逾期罚息利率为借款利率基础上加收50%，按季结息到期还本。抵押合同约定，被告陈素凤以位于包头市××区的商铺为案涉借款提供抵押担保。案涉抵押物为登记在××区的营业用房，房屋所有权证号为包房权证东字第XXXX号；该房屋抵押权登记的时间为2014年1月3日，他项权利人记载为包头市郊区农村信用联社股份有限公司建设路分社，房屋他项权证号为包房他证东字第80061**。原告于2014年1月13日向被告张瑞芝实际放款400000元，借款到期日为2014年12月10日。此后被告陈素凤未按约还款。2016年12月6日，公证处出具执行证书，2018年9月5日，包头市昆都仑区人民法院作出不予执行执行证书的裁定。执行证书和执行裁定书均涉及被告张瑞芝、陈素凤。至2020年4月10日，被告张瑞芝尚欠原告借款本金400000元，利息27367.99元，罚息302758.5元。 本院认为，原告与被告张瑞芝签订《个人借款合同》，与被告陈素凤签订《抵押合同》，是各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。案涉房屋已办理抵押登记，抵押权设立。原告与被告张瑞芝形成金融借款合同法律关系，与被告陈素凤形成抵押担保法律关系，依法应予保护。被告张瑞芝借款后未按约还款，应承担还本付息的民事法律责任。原告有权就案涉抵押房屋优先受偿。关于原告主张被告张瑞芝承担原告为实现债权所支付支付的相关费用的诉讼请求，原告庭审时称只有诉讼费、公告费，其他费用尚未产生，诉讼费本院依规处理，公告费属于在诉讼过程中发生的费用，形成于原告提出该诉讼请求之后，与诉讼费一并处理，因其他费用尚未产生，没有明确的数额，未交纳诉讼费，该诉讼请求不明确，本院不予审理；相应的原告主张被告陈素凤对原告为实现债权所支付的相关费用承担抵押担保责任的诉讼请求，本院亦不予审理。 综上所述，原告主张被告张瑞芝偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持；原告主张被告陈素凤对案涉借款本息承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张瑞芝偿还原告包头农村商业银行股份有限公司借款本金400000元，利息27367.99元，已计算至2020年4月10日的罚息302758.5元，及按约定方法计算至借款本息全部清偿完毕之日止的罚息，于本判决生效后十日内履行完毕； 二、原告包头农村商业银行股份有限公司有权对登记在陈素凤名下的在陈××区的房屋（房屋他项权证号：包房他证东字第**，房屋所有权证号：包房权证东字第**）折价或者以拍卖、变卖后的价款在本判决第一项内容所确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11102元，公告费400元，由张瑞芝、陈素凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 长  张 璐 人民陪审员  张智慧 人民陪审员  王文兵 二〇二〇年十一月二十七日 法官 助理  刘巧艳 书 记 员  王 儒 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。