鹤壁市淇滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0611民初3269号原告：蔡银凤，女，1964年12月30日出生，汉族，住鹤壁市山城区。委托诉讼代理人：吴楠，男，1988年3月8日出生，满族，住鹤壁市山城区被告:张爱英，女，1953年3月26日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。原告蔡银凤与被告张爱英民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告蔡银凤的委托诉讼代理人吴楠到庭参加诉讼，被告张爱英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蔡银凤向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张爱英偿还借款本金750000元，并按月息2%支付自2020年6月17日起计算至实际履行完毕之日止的利息及违约金15000元；2、本案诉讼费用由被告张爱英承担。事实及理由：原、被告双方于2020年06月17日签订《民间借款合同》，约定被告张爱英向原告蔡银凤借款人民币柒拾伍万元整，借款期限十二个月。如逾期付息或还本，每月按贷款额的2%计算逾期利息至全部清偿日止。双方约定根本违约的违约责任为:借款人不能按照本合同的约定向贷款人履行还款义务的，视为严重违约，应向贷款人支付全部贷款本金2%的违约金，并承担贷款人为实现债权支付的全部费用。被告张爱英自愿用位于河南省××淇××区柳江路南侧、天山路东侧××楼××（东××单元××层西户），不动产证号:豫（2020）鹤壁市不动产权第0002857号，建筑面积155.58平方米房地产为该合同项下借款设定抵押担保。原、被告签订《民间借款合同》后,被告张爱英拒不履行还款及付息义务，特起诉至贵院。被告张爱英未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2020年6月17日，被告张爱英为原告蔡银凤出具《借款借据》一份载明：“借款借据2020年06月17日借款人姓名张爱英身份证号借款账号借款月利率10‰借款到期日2021年06月16日还款还息账号现金还款方式：按季付息，到期还清本金。借款金额(大写)柒拾伍万元整小写750000每季还息金额(大写)贰万贰仟伍佰元整小写22500借款人：（签字）张爱英1、贷款人：蔡银凤(如借款借据日期与打款凭条日期不一致，以打款凭条为准)开户行账号户名”。该《借款借据》有被告张爱英签字及按手印。2020年6月17日，被告张爱英为案外人郑金龙出具《授权委托书》一份载明：“授权委托书借款人张爱英(公民身份号码:）于2020年06月17日与贷款人蔡银凤(公民身份号码:)签订的《民间借款合同》,借款金额人民币柒拾伍万元整(￥750000.00元)，现委托郑金龙(公民身份证号:)代收该笔借款人民币柒拾伍万元整（￥750000.00元)，郑金龙收到该款后，我认可已收到该笔借款。户名：郑金龙帐号：62×××**开户行：中原银行淇滨支行特此委托！委托人：张爱英被委托：郑金龙”。该《授权委托书》有被告张爱英签字及按手印及案外人郑金龙签字及按手印。2020年6月17日，原告蔡银凤作为贷款人（抵押权人）与被告张爱英作为借款人（抵押人)签订《民间借款合同》一份，该合同主要约定：“……第三条、借款额为人民币(大写):柒拾伍万元整，小写:￥750000元。第四条、借款期限:本借款自2020年06月17日起至2021年06月16日止，共壹拾贰个月。实际借款日以银行打款凭证的日期为准。借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款人在本合同项下的抵押物办理完毕抵押登记后向借款人发放贷款。第五条、贷款利率和计息方式:本合同项下借款期限内的月利率（提前还款由本合同第六条另行规定)为千分之十,即10‰。利息共计90000元，分四季支付,每季利息为22500元。(1)、第一季利息:2020年09月17日前支付贷款人人民币22500元;(2)、第二季利息:2020年12月17日前支付贷款人人民币22500元;(3)、第三季利息:2021年03月17日前支付贷款人人民币22500元;(4)、第四季利息:2021年06月16日前支付贷款人人民币22500元。如逾期付息或还本,每月按贷款额的2%计算逾期利息至全部清偿日止。如逾期付息或还本7天，贷款人可以立即终止本合同并有权向人民法院提起诉讼……第九条、提前收回贷款:贷款人无正当理由不得提前收回贷款，如因生计之必需确要提前收回贷款的，应提前30日书面告知借款人，借款人应全部还清本金及利息，另行少支付贷款人十天利息。如出现下列影响贷款安全的因素，贷款人有权在以下任何一项或多项发生时，随时要求借款人在规定的期限内提前清偿部分或全部贷款本息(包括逾期利息及违约金)、而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责:1、借款人将本贷款资金用于非法活动;2、借款人违反本合同中任何条款或承诺;3、借款人或抵押人丧失民事行为能力，被宣告失踪、死亡且无继承人或受遗赠人不承担债务;4、借款人的继承人或遗赠人或财产代管人拒绝为借款人偿还贷款本息;5、借款人逾期十天未按时偿还贷款利息的;6、借款人的资信状况恶化，危及贷款资金安全的;7、抵押物毁损或灭失，不足以实现本合同担保之目的，借款人和抵押人不能提供贷款人可予接受的其他担保的;8、本合同组成部分《提供第二住所声明》或《第二住所声明》中所述第二住所发生变化,致使抵押房内人员第二住所无保障的。9、法律法规规定的其他情形。第十条、抵押物:为确保借款人正当履行还款义务，抵押人自愿以其有权处分并拥有所有权的位于河南省××淇××区柳江路南侧、天山路东侧××楼××（东××单元××层西户),不动产证号:豫（2020）鹤壁市不动产权第0002857号,不动产单元号:410611302116GB00004F00110010,建筑面积155.58平方米。房屋抵押给贷款人，作为履行本合同的担保，抵押财产共有人对此表示同意。第十一条、抵押价值:本合同各方确认,前条约定用于抵押的房地产在本合同缔结之日市值为人民币(大写)壹佰万元整，实际抵押额为人民币(大写)：柒拾伍万元整……第十三条、抵押担保范围：本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、违约金及贷款人为实现债权的所有费用。第二十四条、违约责任：1、缔约人任何一方一般性违约,应当向对方支付全部贷款本金2%的违约金;2、贷款人不能按照本合同的约定向借款人发放贷款的，视为严重违约，应当向借款人支付全部借款本金2%的违约金;3、借款人不能按照本合同的约定向贷款人履行还款义务的，视为严重违约，应向贷款人支付全部贷款本金2%的违约金。并承担贷款人为实现债权支付的全部费用。4、借款人若逾期付息或还本，每月按贷款额的千分之二十计算逾期利息至全部清偿日止。如借款人逾期付息或还本7天，贷款人可以立即终止本合同并有权向人民法院提起诉讼。5、因贷款人的以下过错，致使不能根据本合同第二十条的约定办理登记注销手续的，贷款人应当向抵押人支付全部贷款本金2%的违约金。(1)、贷款人无正当理由拒绝办理抵押注销手续的;(2)、因贷款人保管不善，造成他项权证丢失、损坏，难以办理注销手续的;（3)、因贷款人变更地址、联系电话无法联系，不能按约办理抵押注销的;(4)、其他足以影响抵押注销的原因……2020年06月17日订立于鹤壁市”。该合同由原、被告双方签字及按手印。2020年6月17日，原告蔡银凤通过中国农业银行向案外人郑金龙分别转款250000元、500000元。另查明，2020年5月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%本院认为：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告之间借贷关系清楚，事实成立，并有被告张爱英出具的《借款借据》、《授权委托书》、《民间借款合同》、转款凭证予以证实。根据原、被告双方签订的《民间借款合同》第五条之约定，被告张爱英应于2020年9月17日前支付第一季利息22500元。《民间借款合同》第九条关于提前收回贷款第5项约定：“借款人逾期十天未按时偿还贷款利息的”，本案中，没有证据证明被告张爱英于2020年9月27日之前偿还了第一季利息，故原告蔡银凤提前收回贷款的条件已经成就。被告张爱英尚欠原告蔡银凤借款本金750000元（250000元+500000元=750000元），本院对原告蔡银凤请求被告张爱英偿还借款本金750000元的诉讼请求予以支持。关于原告蔡银凤请求被告张爱英支付相应利息及违约金的诉讼请求，根据被告张爱英为原告蔡银凤出具的《借款借据》及原、被告双方签订的《民间借款合同》均约定借期内月利率为1%，《民间借款合同》第二十四条第1项约定：“1、缔约人任何一方一般性违约,应当向对方支付全部贷款本金2%的违约金”和第4项约定：“借款人若逾期付息或还本，每月按贷款额的2%计算逾期利息至全部清偿日止。如借款人逾期付息或还本7天，贷款人可以立即终止本合同并有权向人民法院提起诉讼”，本案中，原、被告双方虽约定了借期内利率，但被告张爱英未按照约定偿还第一季即2020年9月17日之前的利息，已经构成逾期，故原告蔡银凤请求被告张爱英按照按月利率2%支付相应逾期利息的诉讼请求符合合同约定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”，故原告蔡银凤关于逾期利息及违约金的计算标准虽符合合同约定但超出了合同成立时即2020年5月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍15.4%（3.85%×4=15.4%），本院依法予以调整，利息及违约金计算方式为:以750000元为基数，按2020年5月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍自2020年6月7日起计算至实际履行完毕之日止。被告张爱英经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，也未提交书面异议及证据，视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张爱英于本判决生效后十日内偿还原告蔡银凤借款本金750000元，并按2020年5月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付自2020年6月7日起计算至实际履行完毕之日止的利息及违约金；二、驳回原告蔡银凤的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11300元，减半收取5650元，由被告张爱英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员 郭 飞二〇二〇年十一月十九日书记员 张宏威