浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初5434号原告：中信银行股份有限公司温州苍南支行，统一社会信用代码913303275862625849，住所地苍南县灵溪镇站前大道时代都市广场**楼**。负责人：陈建国，该支行行长。委托诉讼代理人：庄益探，浙江正昌律师事务所执业律师。被告：杨琼，女，1989年4月13日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。被告：杨恩芝，女，1991年2月3日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。原告中信银行股份有限公司温州苍南支行与被告杨琼、杨恩芝金融借款合同纠纷一案，原告于2020年10月12日向法院提起诉讼，诉请：1、判令被告杨琼、杨恩芝偿还原告借款4462500元、期内利息89780.46元、逾期利息（截至2020年8月23日为1186.54元，另以本金4462500元为基数，自2020年8月24日起计算至实际履行之日止，按年利率9.705%计算）和复利（截至2020年8月23日为23.87元，另以89780.46元为基数，自2020年8月24日起至实际履行之日止，按年利率9.705%计算）；2、判令原告对被告杨琼、杨恩芝所有的坐落于杭州市滨江区××街道××幢××室房产（不动产登记证号：浙（2017）杭州市不动产权第0××5号、浙（2017）杭州市不动产权第0××6号）折价、拍卖、变卖所得价款在最高额880万元限额内优先受偿；3、依法判决被告杨琼、杨恩芝承担原告为实现债权所指出的律师代理费5000元；4、本案诉讼费由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人庄益探到庭参加诉讼，被告杨琼、杨恩芝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。本院经审理认定，2017年9月11日，原告与被告杨琼、杨恩芝签订了一份编号为温房综抵字7××0号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：原告同意向被告杨琼、杨恩芝提供总额为880万元的综合授信额度，期限自2017年9月11日起至2037年10月10日止。同时约定：被告杨琼、杨恩芝将其所有的坐落于杭州市滨江区××街道××幢××室房产为其自2017年9月11日起至2037年10月10日止在人民币880万元最高额度内向原告借款提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。2017年9月13日，办理了抵押登记手续。2017年9月11日，被告杨琼、杨恩芝与原告签订了一份编号为银2017温苍个贷811082297523号《中信银行个人借款合同》，约定：借款金额为495万元，贷款用途为购货，借款期限为240个月，自2017年9月14日起至2037年9月14日止，借款利率执行浮动利率，即以贷款实际提款日中国人民银行发布的同期同档次贷款基准利率上浮30%确定，利率调整日为1月1日，执行利率为合同利率基础上上浮10BPs,当年执行利率为年利率6.47%，还款方式采用为每月偿还贷款利息，本金以年为周期分期归还，借款到期时利随本清，还款日为每月1日，首次还款日为放款日的次月1日，每年1日支付当年应还本金，首期支付本金24万元，末期支付本金7500元。逾期贷款罚息按合同利率的150%计算，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。并约定，被告如不履行或不完全履行本同约定的义务，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本息。2017年9月14日，原告向被告杨琼、杨恩芝发放了借款495万元。借款后，被告杨琼、杨恩芝自2020年5月起违约，现被告欠原告借款本金4462500元（其中已到期本金为247500元），截止2020年8月23日尚欠原告利息89780.46元、复利23.87元、逾期利息1186.54元。另查明，原告为本案花费律师代理费5000元。本院认为：涉案最高额抵押合同以及借款合同均未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告杨琼、杨恩芝借款后未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告按照合同约定要求被告杨琼、杨恩芝提前偿付借款本金及尚欠的利息、逾期利息、复利，理由正当，本院予以支持。但对尚欠到期的款项按罚息利率即年利率9.705%计算逾期利息，依据不足，应按年利率6.47%计算利息，原告超出部分的请求，应予驳回。涉案最高额抵押已经办理登记，涉案主债务属于最高额抵押的担保范围，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一、二款、第二百零三条第一款的规定，抵押权自登记时设立，杨琼、杨恩芝未履行上述债务的，原告有权以拍卖、变卖杨琼、杨恩芝提供的抵押物所得价款在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第一、二款、第二百零三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、杨琼、杨恩芝于判决生效后十日内偿还中信银行股份有限公司温州苍南支行借款本金4462500元及利息（截至2020年8月23日为89780.46元；另以4215000元为基数，自2020年8月24日起至实际履行完毕之日止，按年利率6.47%计算）、逾期利息（截至2020年8月23日为1186.54元；另以247500元为基数，自2020年8月24日起至实际履行完毕之日止，按年利率9.705%计算）和复利（截至2020年8月23日为23.87元；另以89780.46元为基数，自2020年8月24日起至实际履行完毕之日止，按年利率6.47%计算）；二、杨琼、杨恩芝于本判决生效后十日内赔偿中国银行股份有限公司苍南县支行因本案而支付的律师代理费5000元；三、如杨琼、杨恩芝到期未履行上述债务的，中信银行股份有限公司温州苍南支行有权以拍卖、变卖登记在杨琼、杨恩芝名下的坐落于杭州市滨江区××街道××幢××室房产所得价款对上述债务优先受偿，但其对包括上述债务在内的温房综抵字7××0号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》项下所有主债务优先受偿的总额以最高额抵押担保金额880万元为限；四、驳回中信银行股份有限公司温州苍南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44003元，减半收取22001.5元，由杨琼、杨恩芝共同负担21879.5元，由中信银行股份有限公司温州苍南支行负担122元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 金梦婕二〇二〇年十一月十一日代书记员 沈思思?相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……第二百零三条为了担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条……当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。