河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初7085号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副**。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王薇，女,该公司员工。被告：时玉珂，女，汉族，1982年11月19日出生，户籍地洛阳市老城区，现住洛阳市老城区。被告：王建东，男，汉族，1977年8月21日出生，户籍地河南省方城县，现住洛阳市老城区。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人财保险洛阳分公司）诉被告时玉珂、王建东追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人财保险洛阳分公司的委托诉讼代理人王薇到庭参加诉讼，被告时玉珂、王建东经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人财保险洛阳分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款75032.28元；2、判令被告向原告支付拖欠保费7341.66元（拖欠保费110天，每月保费2007.27元÷30天×110天）；3、判令被告向原告支付合同约定违约金暂计5008.34元（从2020年5月21日起以尚欠款项82373.94元为基数，按照每日万分之四计算至清偿完毕之日，暂时计算到2020年8月20日共152天）；4、诉讼请求第1、2、3项各项费用合计为87382.28元；5、本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2018年11月2日，被告与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称农行西工支行）签订了合同编号为41020120180110188号的《个人担保贷款合同》，被告向农行西工支行借款121000元，借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期限为36个月（自2018年11月2日至2021年11月1日），还款方式为等额本息还款。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保单号为PBBR201841030000000604的《个人信用贷款保证保险单》，投保人为被告，保险人为原告，被保险人为农行西工支行，每月保费为2007.27元。农行西工支行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向农行西工支行进行理赔，理赔金额为75032.28元，农行西工支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。无奈诉至贵院，望判如所请。时玉珂未到庭应诉，未答辩。王建东未到庭应诉，庭后答辩对人财保险洛阳分公司的起诉没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行质证。对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，并认定事实如下：1、2018年10月29日，时玉珂为向农行西工支行贷款在人财保险洛阳分公司处投保《个人信用贷款保证保险》一份，时玉珂为投保人，农行西工支行为被保险人，人财保险洛阳分公司为保险人；该保证保险金额为133804.66元，按月缴纳保费，每月保费为2007.27元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；该保证保险还特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。王建东与时玉珂系夫妻关系，2018年11月1日王建东向人财保险洛阳分公司签署《代偿责任保证书》，载明“为了保证借款人时玉珂（以下简称借款人）身份证号410325198211194543于2018年11月签订的《个人担保借款合同》（以下简称借款合同），合同借款金额人民币121000元，贷款期限为36个月（放贷日期即为开始履行还款责任日期）的履行，本保证人王建东作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保，本人承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用（包含保费、利息、提前结清违约金）。本保证人保证：若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从贵公司履行代偿责任之日起两年”。2018年11月2日，时玉珂与农行西工支行签订《个人担保借款合同》一份，借款金额为121000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，借款利率按浮动利率（执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十），按月分期还款。合同签订当日，农行西工支行向时玉珂账户发放贷款121000元。2018年11月1日，时玉珂向农行西工支行出具《代扣保费授权委托书》，其上载明：本人已于2018年11月1日与贵行签订《个人借款合同》。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向人财保险洛阳分公司个人信用贷款保证保险业务部投保了保证保险（保单号：PBBR201841030000000604）。本人现委托贵行在贷款发放日以及每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号：62×××73）中将PBBR201841030000000604号保单项下的保险费2007.27元划入中国人民财产保险股份有限公司账户（开户行：中国农业银行北京市宣武支行营业部，账户名:中国人民财产保险股份有限公司，账号：11×××88）。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至还款日的未缴保费扣划至中国人民财产保险股份有限公司的上述账户，未缴保费﹦已欠保费＋当期应缴保费*当期实际承保天数／30。2、时玉珂未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，人财保险洛阳分公司依约代时玉珂向农行西工支行偿还贷款本息合计75032.28元。2020年8月17日，农行西工支行向人财保险洛阳分公司出具《代偿债务确认书》一份，证明2020年5月21日收到人财保险洛阳分公司代偿款75032.28元。虽然人财保险洛阳分公司起诉时称时玉珂尚欠保费为7341.66元，但庭审时人财保险洛阳分公司提交的逾期保费说明显示时玉珂尚欠保费的数额为11374.53元，计算标准为时玉珂自2020年3月2日开始逾期，人财保险洛阳分公司于2020年5月21日按照保险合同约定进行代偿，时玉珂逾期前2019年12月、2020年1月、2020年2月的保费未付，保险计算日期为2019年12月2日至2020年5月21日，共计170天，共计保险费11374.53元（每月保费2007.27元/30天×170天）。时玉珂经本院合法传唤未到庭应诉、未答辩，未提交相反证据予以反驳。本院认为，本案所涉《个人担保借款合同》及《个人信用贷款保证保险》均系各方真实意思表示，合法、有效。人财保险洛阳分公司履行了担保责任后，对时玉珂依法享有追偿权。虽然人财保险洛阳分公司在庭审提交的逾期保费说明中显示时玉珂尚欠的保费数额为11374.53元，但对其超出诉讼请求的部分，本院本案不予处理。人财保险洛阳分公司主张代偿款75032.28元及保险费7341.66元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。人财保险洛阳分公司代偿后，时玉珂未按约定时间向人财保险洛阳分公司偿还上述款项，人财保险洛阳分公司有权按照合同的约定向时玉珂主张违约金，虽然保险条款中约定违约金过高，但本次起诉人财保险洛阳分公司主张违约金按照每日万分之四计算，未超过法律规定的标准，本院予以支持，故违约金应以尚欠款项82373.94元（75032.28元+7341.66元）为基数，自代偿之日起按照每日万分之四的标准计算至实际清偿之日止。王建东向人财保险洛阳分公司签署保证书自愿为时玉珂所欠债务提供连带责任保证，且王建东与时玉珂系夫妻关系，故对人财保险洛阳分公司要求时玉珂和王建东共同还款的诉讼请求，本院予以支持。时玉珂经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，也未提交相反证据反驳人财保险洛阳分公司的主张，视为其对自身权利的放弃，应承担举证不能的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、时玉珂、王建东于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付代偿款75032.28元及保险费7341.66元；二、时玉珂、王建东于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付违约金（以82373.94元为基数，自2020年5月22日起按每日万分之四的标准计算至实际清偿之日止）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如时玉珂、王建东未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1984元，减半收取992元，由时玉珂、王建东负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  杨晓宇二〇二〇年十一月四日书记员  毛琳珂