黑龙江省林甸县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0623民初1890号原告:中国工商银行股份有限公司林甸支行（工商银行林甸支行），住所地黑龙江省大庆市林甸县西南街王子温泉小镇高层**楼，统一社会信用代码91230623829345940F。负责人：苗旺，职务行长。委托诉讼代理人：梁兵，黑龙江**兴律师事务所律师。被告：张学刚，男，1987年1月3日出生，汉族，住所地黑龙江省大庆市让胡路区喇嘛甸镇三胜村兴旺屯**，现住大庆市龙凤区。原告工商银行林甸支行诉被告张学刚借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行林甸支行委托诉讼代理人梁兵、被告张学刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行林甸支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金157469.17元，并支付以157469.17元为本金按照借款合同约定的年利率7.7175%的标准支付自2020年7月2日起至实际给付之日止的罚息、复利，律师费3000.00元，以上合计160469.17元；2.如被告不能偿还上述款项，判令将张学刚所有的大庆市××龙××世纪唐人中心××室的抵押房产拍卖或变卖、折现所得价款优先实现原告抵押权；3.判令被告承担诉讼费。事实和理由：2018年1月8日，被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定:贷款金额为人民币170000.00元，用于购买抵押房屋，借款期限为20年，被告以其购买的产权证号为黑（2017）大庆市不动产权第**房产提供抵押担保并办理了抵押登记，此外双方还对贷款利率、罚息、违约责任、抵押担保范围、争议解决方式等内容进行约定。原告按合同约定向被告发放贷款170000.00元，并于2018年2月1日将该笔贷款全部转入被告指定的一般账户中。在借款合同履行过程中，借款人被告多次违约，截至2020年7月1日,已累计违约19次。根据合同第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2(4).(6)项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。被告违约后经原告多次催收无果，故提出以上诉讼请求。在本行启动诉讼期间，被告偿还部分款项，截止到2020年11月13日被告尚欠本金155615.52元，不欠利息、罚息、复利。张学刚辩称，对起诉事实没有异议。原告工商银行林甸支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证复印件各一份（与原件核对无异）,欲证明2018年1月8日原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定贷款金额为人民币170000.00元，借款期限为20年，第四条约定贷款年利率5.145%，第九条约定借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）还款的贷款，贷款人有权按照上述合同约定利率的基础上增加50%的标准7.7175%计收罚息，对不能按时支付的利息，按照这一罚息利率的标准计收复利，第十九条约定抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付其他费用。2018年2月1日，原告将170000.00元贷款发放至被告指定的一般账户中。被告质证称无异议。2.《不动产权证》复印件一份、《不动产登记证明》复印件一份（与原件核对无异），欲证明被告以其所有的位于大庆市××龙××世纪唐人中心××室的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告质证称无异议。3.自营历史明细列表一份，欲证明截至2020年6月9日,被告累计违约19次，根据合同第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2(4).(6)项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。截至2020年11月13日，被告欠原告本金155615.52元。被告质证称无异议。4.诉讼委托代理合同一份，欲证明原告与黑龙江**兴律师事务所签订委托代理合同，待本案审结并进入执行程序后，原告应该支付律师代理费为3000.00元，根据原被告合同约定，此笔费用应由被告承担。被告质证称同意给律师费3000.00元。本院对以上证据的真实性予以认定。被告张学刚无证据提交。经审理查明，2018年1月8日，被告张学刚与原告签订了《个人购房借款/担保合同》,合同约定：贷款金额为人民币170000.00元，贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行。还款方式为按月等额本息还款法。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用的违约情形及违约责任。借款凭证上载明的基准利率为4.9%，上浮5%年利率为5.145%，加收50%后逾期年利率为7.7175%。同时张学刚以其所有的位于大庆市××龙××世纪唐人中心××室、不动产证号为黑（2017）大庆市不动产权第××号、建筑面积39.60平方米、不动产单元号为230603009007GB00286F00010186的房屋为此笔贷款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等，并在大庆市国土资源局办理了抵押权登记。2018年2月1日，原告按合同约定向被告发放贷款170000.00元。截至2020年5月1日,被告已违约19次。庭审中，原、被告认可截至2020年11月13日，被告尚欠借款本金155615.52。本院认为，被告张学刚与原告工商银行林甸支行签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示,其内容合法有效，应受法律保护,各方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。张学刚未按期履行还款义务，多次逾期，违约行为达到合同中约定的情形，故原告有权根据合同约定宣布合同项下贷款提前到期，并有权要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。原告虽主张自2020年7月2日起以全部未还本金为基数计算罚息、复利，但并未举证证实其已通知被告贷款提前到期，故本院认定涉案贷款自2020年10月26日起诉状副本送达被告时到期，贷款到期后以全部未还本金为基数计算罚息及相应复利。但庭审中，原、被告认可截至2020年11月13日，被告尚欠借款本金155615.52，本院予以确认。张学刚以其所有的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并在房产部门办理了抵押登记，故抵押权设立，在借款人张学刚不能履行偿还借款义务时，债权人工商银行林甸支行有权主张对该抵押物的优先受偿权。关于律师费的诉讼请求，因该笔费用尚未实际交付且未出具正式发票，故本院不予支持。至于被告张学刚认可，其可自行向原告履行，本院不予处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张学刚于本判决发生法律效力之日偿还原告工商银行林甸支行借款本金155615.52元，罚息（以借款本金155615.52元为基数、自2020年11月14日起按年利率7.7175%的标准计算至本息结清之日止）,复利(以未付利息为基数、自2020年11月14日起按年利率7.7175%的标准计算至本息结清之日止);如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行；二、原告工商银行林甸支行有权对被告张学刚所有的位于大庆市龙凤区龙祥路1号世纪唐人中心4-1-1206室、不动产证号为黑（2017）大庆市不动产权第××号、不动产单元号为230603009007GB00286F00010186、建筑面积39.60平方米的房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述第一项债权范围内优先受偿；三、驳回原告工商银行林甸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1755.00元，由被告张学刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  武艳波二〇二〇年十一月十七日书记员  姜文玲注：依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。