广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初1468号 原告：中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司，住所地广西柳州市中山中路37路。统一社会信用代码：91450200973179991X。 负责人：陈雪斌，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：钟柳春，广西闻名律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈佳兴，广西闻名律师事务所实习律师。 被告:李石均，男，汉族，1989年8月26日出生,户籍地广西桂平市，现住广西柳州市柳**。 被告:申倩倩，女，1991年3月25日出生,住广西柳州市柳**。 原告中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司诉被告李石均、申倩倩保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟柳春到庭参加诉讼。被告李石均、申倩倩经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告代其偿还的贷款本金和利息共计48988.31元。二、判令被告向原告支付保费2736.99元(2018年7月、2018年8月、2018年9月共三期:912.33×3)。三、判令被告向原告支付违约金29121.34元[以1、2项尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日(2018年10月6日）开始，按每日千分之一计算，暂计算至2020年4月20日二(48988.31+2736.99)×563×1‰，自2020年4月21日起的违约金按此标准另行计算至被告实际清偿之日]。四、判令被告向原告支付原告为实现债权支出的律师服务费4042元；以上一至四项合计84888.64元。五、本案所有诉讼费用全部由被告承担。 事实与理由：2018年1月18日，中国光大银行股份有限公司柳州分行（以下简称光大银行）与被告签订《个人贷款合同》（无担保条款），约定被告向光大银行申请人保个人小额信用贷款人民币伍万伍仟元（小写金额55000元）用于日常消费，贷款期限自2018年1月18日至2021年1月18日，还款方式为“等额还本付息”。光大银行按约定向被告履行了发放贷款义务。被告向原告申请办理“个人信用贷款保证保险”业务，原告于2018年1月12日同意承保，并出具了个人信用贷款保证保险单，保险人为原告，被保险人为光大银行，投保人为被告，保险金额60820.3元，保险费32843.88元，保险费按每月缴纳，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。投保人未依贷款合同约定还款时，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，并在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。”因被告不按合同约定向光大银行偿还贷款本息，导致原告于2018年10月6日向光大银行支付了保险赔款48988.31元，取得光大银行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，依法向被告追偿，被告至今未予偿还。根据保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告未按约定偿还光大银行的借款和利息，未按约定向原告交纳保费，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特提出上述诉讼请求，请法院依法支持。 被告李石均、申倩倩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告提供了被告李石均的身份证复印件、结婚证复印件、《个人贷款合同（无担保条款）》、借款借据、保险单及保险条款、投保单、投保人声明书、个贷业务对账单、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、《委托代理合同》等作为证据，除被告李石均的身份证、结婚证为复印件外，其余证据均提交证据原件予以核对。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，案外人光大银行柳州分行向被告发放贷款；原告与被告签订的个人信用贷款保证保险合同约定保险费为32843.88元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为912.33元。后被告未按时偿还本息及保险费，酿成本诉。原告为提起本案诉讼聘请律师而与广西闻名律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师代理费4042元。 本院认为，原告与被告签订的个人信用贷款保证保险合同是当事人的真实意思表示，合法有效。个人信用贷款保证保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项。因被告李石均未按照其与光大银行柳州分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》履行偿还贷款本息的义务，原告依据个人信用贷款保证保险合同的约定向被保险人光大银行柳州分行赔偿了48988.31元，根据合同约定，原告有权要求被告李石均偿还该款项，故本院对原告要求被告李石均偿还代偿款48988.31元的诉请予以支持。 关于保险费的问题。原告与被告签订的个人信用贷款保证保险合同约定保险费为32843.88元，保险费按月缴纳，每月保险费为912.33元，现原告仅要求被告李石均支付三期保费，称其余保险费不再主张，被告未到庭答辩，亦未提供证据证明其支付的保险费超过原告的自认。故原告要求被告李石均支付三期的保险费2736.99元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于违约金的问题。原告与被告签订的个人信用贷款保证保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。本案中，因被告的违约行为，原告的实际损失主要为资金占用期间的利息损失，综合合同的履行情况、当事人的过错程度等因素，根据公平原则，本院对违约金进行调整为：以尚欠款项51725.3元为基数按照年利率24%计付违约金。从原告代偿的2018年10月6日暂计至2020年4月20日的违约金为19103.88元，之后的违约金以51725.3元中未支付的款项为基数，按年利率24%从2020年4月21日起计至实际清偿之日止。超出上述计算部分的违约金，本院不予支持。 关于律师代理费的问题。原告与被告对律师代理费并未作出明确约定，故本院对该项诉请不予支持。 关于被告申倩倩的责任问题。根据在案证据，原告未能举证证实本案债务发生时仍处于被告李石均、申倩倩夫妻关系存续期间，应承担举证不能的不利后果。且退一步说，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，本案贷款金额亦相对超出了家庭日常生活所需金额，故原告要求被告申倩倩对被告李石均的上述债务承担共同清偿责任无事实依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李石均于本案判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司偿还代偿款48988.31元； 二、被告李石均于本案判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司支付保险费2736.99元； 三、被告李石均于本案判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司支付违约金19103.88元（暂计至2020年4月20日，之后的违约金以51725.3元中未支付的款项为基数，按照年利率24%从2020年4月21日开始计至实际清偿之日止）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1922元、公告费560元（原告均已预交），由被告李石均负担2164元，由原告中国人民财产保险股份有限公司柳州市分公司负担318元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  许兰珍 人民陪审员  刘 冰 人民陪审员  徐耀玲 二〇二〇年十一月十一日 代书 记员  潘荣华