广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初3630号原告：中国银行股份有限公司东莞凤岗支行，经营场所为广东省东莞市***************。负责人：刘某1，行长。委托诉讼代理人：邓世杰，广东林德律师事务所律师。被告：闵某1，男，汉族，住湖南省衡东县**********，公民身份号码为************237。原告中国银行股份有限公司东莞凤岗支行诉被告闵某1金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，由审判员柯金玲适用简易程序进行审理，原告的委托诉讼代理人邓世杰，被告闵某1到庭参加了诉讼。后本案转为普通程序，组成合议庭进行审理，原告的委托诉讼代理人邓世杰，被告闵某1到庭参加了诉讼。依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即支付原告贷款本金902637.59元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年11月7日，利息为14059.45元，罚息368.26元，复利0元，后续的利息、罚息、复利按《个人二手住房贷款合同》的约定计至被告实际清偿案涉贷款之日止）；2.被告支付原告为实现债权支付的律师费45106元；3.确认原告对被告因案涉贷款提供的抵押物[即位于东莞市*****************的房地产，不动产权证号：粤（2017）东莞不动产权第0176269*]享有抵押权，并有权就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月24日，原告与被告签订《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2017东中银凤安居010号），双方约定由原告向被告提供总额为970000元整的贷款，贷款期限为240个月，约定贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款法，按月付息。合同还约定了被告以其名下位于东莞市*******26******14**1**的房地产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续[不动产登记证明号：*]。2017年5月9日，原告依约向被告发放了贷款。然而被告自2019年8月1日开始逾期，截至2019年11月7日，被告尚欠原告借款本金902637.59元，相应利息14059.45元，罚息368.26元，复利0元。根据原、被告签订的合同，原告有权要求被告归还贷款本息及相关费用，并要求行使对案涉抵押物的抵押权。原告为维护其合法权益，诉至法院，请求依法裁判。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了《个人二手住房贷款合同》、借据、不动产登记证明、逾期未还款查询（打印件）、贷款账户查询（打印件）、《民事委托代理合同》、律师费发票、国内汇款付款通知单、未还款查询（打印件）。被告闵某1辩称，原告所述是事实，被告目前经济困难，但仍然在积极筹集资金还款。被告闵某1没有向本院提交证据。经审理查明，2017年3月24日，原告作为贷款人，与作为借款人的被告签订一份《个人二手住房贷款合同》（编号：2017东中银凤安居010号），约定：贷款金额970000元；贷款期限总月数为240个月；贷款用途为购买位于东莞市*******************1**的房屋；参考利率选择为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为上浮5％，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％；贷款支付方式为受托支付，即被告同意并授权原告将全部贷款划入原告贷款所购买住房的售房人在原告处开立的个人结算账户中，放款账户户名为夏某1，放款账户账号为，放款账户开户行为中国银行股份有限公司深圳西丽支行；还款方式为按月等额本息，还款周期为1个月；被告以本合同项下贷款所购房屋即位于东莞市*******************1**的房屋向原告提供抵押担保；本担保项下担保范围为本合同项下被告全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；在担保责任发生后，被告不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，原告可以与被告协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，原告有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；若被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即视为被告在本合同项下违约，则原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2017年5月9日，原告向被告指定的案外人夏某1的账户发放了借款970000元，被告在原告开具的借款借据上签名确认收款。借款借据载明借款金额为970000元，借款期限为20年，借款用途为购房，期数为240期，月利率为4.2875%。2017年9月26日，原告作为抵押权人与被告就案涉房屋办理了抵押登记[不动产登记证明号为]，不动产登记证明载明被担保债权数额为970000元，抵押方式为一般抵押，抵押顺位为第一顺位，债务履行期限为2017年3月24日至2037年3月24日。自2019年8月1日起，被告未按约定归还借款本息，截止至2020年6月10日，被告累计拖欠到期本金26603.87元、应收利息40616.27元、应收本金罚息905.71元、应收利息罚息1453.84元、复利0元，逾期11期。至2020年10月27日止，被告累计拖欠到期本金37568.24元、应收利息55551.48元、应收本金罚息1866.47元、应收利息罚息2894.13元、复利0元，逾期15期。被告至今仍未归还本金902637.59元。原告起诉至本院请求解决纠纷，并聘请了律师。为此，原告提交了《民事委托代理合同》、律师费发票。《民事委托代理合同》约定广东林德律师事务所接受原告的委托，指派彭菲、邓世杰律师作为原告与被告的金融借款合同纠纷案的原告方代理人，律师费取固定收费方式，为45106元。律师费发票载明购买方为原告，销售方为广东林德律师事务所，项目为法律咨询*律师费，发票税价合计金额45106元。原告主张其已付律师费45106元。关于复利，庭审过程中，原告明确合同并未约定，法律没有规定，原告也没有实际计收。以上事实，有《个人二手住房贷款合同》、借据、不动产登记证明、逾期未还款查询（打印件）、贷款账户查询（打印件）、《民事委托代理合同》、律师费发票、未还款查询（打印件）以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《个人二手住房贷款合同》（编号：2017东中银凤安居010号）是合同当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律法规的强制性规定，依法成立生效，合同当事人均应当全面履行自己的义务。原告依约向被告发放了借款本金970000元，被告借款后未能按时足额归还贷款本息，已经构成违约，原告有权依照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告清偿贷款本息及相关费用。故原告请求被告提前偿还全部欠款本金及利息、罚息，事实清楚、证据充分，本院予以支持，利息、罚息应按双方在《个人二手住房贷款合同》（编号：2017东中银凤安居010号）的约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日止。至于复利，原告明确合同并未约定，法律没有规定，原告也没有实际计收，故对原告的该部分诉讼请求，本院不予支持。原、被告双方在《个人二手住房贷款合同》（编号：2017东中银凤安居010号）约定若被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即视为被告在本合同项下违约，则原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。原告提交的《民事委托代理合同》与其委托代理人邓世杰在本案中的代理行为相互印证，可以确认委托代理行为的真实，其提交的律师费发票可以印证原告已经支付了律师费45106元，故被告应赔偿原告律师费损失45106元。原告及被告在《个人二手住房贷款合同》[（编号：2017东中银凤安居010号）约定被告以本合同项下贷款所购房屋即位于东莞市*******************1**的房屋向原告提供抵押担保；本担保项下担保范围为本合同项下被告全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用，且已办理抵押登记，原告享有合法有效的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，被告不履行债务，原告有权以该抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，故原告诉求对东莞市*******************1**的房屋享有抵押权，并有权就该房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，本院判决如下：一、限被告闵某1于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞凤岗支行偿还借款本金902637.59元及利息、罚息[利息、罚息应按双方在《个人二手住房贷款合同》（编号：2017东中银凤安居010号）的约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日止]；二、限被告闵某1于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞凤岗支行赔偿律师费损失45106元；三、原告中国银行股份有限公司东莞凤岗支行对被告闵某1所有的位于东莞市**********************1602的房屋享有抵押权，原告中国银行股份有限公司东莞凤岗支行对前述房产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞凤岗支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13422元，由被告闵某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  柯金玲人民陪审员  叶健忠人民陪审员  周彭伟二〇二〇年十一月六日书 记 员  伍琳茵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。