内蒙古自治区额尔古纳市人民法院民事判决书（2020）内0784民初1009号原告：额尔古纳市农村信用合作联社。法定代表人：马巍，理事长。委托诉讼代理人：包福柱，内蒙古律野律师事务所律师。委托诉讼代理人：白寒。被告：王百玲，住吉林省长春市。委托诉讼代理人：王广龙（系王百玲的哥哥），住吉林省长春市。被告：呼伦贝尔市天正中小企业融资担保有限责任公司。法定代表人：任玲。被告：内蒙古新龙凤投资（集团）有限责任公司，住所地内蒙古自治区呼伦贝尔市。法定代表人：周秀艳，总经理。原告额尔古纳市农村信用合作联社（以下简称信用社）诉被告王百玲、呼伦贝尔市天正中小企业融资担保有限责任公司（以下简称天正公司）、内蒙古新龙凤投资（集团）有限责任公司（以下简称新龙凤公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人包福柱、白寒和被告王百玲的委托诉讼代理人王广龙到庭参加诉讼。被告天正公司、新龙凤公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用社向本院提出诉讼请求：一、判令被告王百玲偿还借款本金940万元、利息13.854942万元，并自2020年9月10日开始按年利率6.65%支付罚息、复利至清偿全部尚欠款项之日止（自2023年12月17日起以年利率8.645%支付罚息、复利至清偿全部尚欠款项之日止）；二、判令被告呼伦贝尔市天正中小企业融资担保有限责任公司、内蒙古新龙凤投资（集团）有限责任公司对第一项诉讼请求承担连带偿还责任；三、判令由被告承担案件受理费及诉讼产生的相关费用。事实和理由：2018年12月17日，被告王百玲向原告申请借款本金980万元，双方签订了编号营农信个借字2018第206号《个人借款合同》，约定借期内利率为年利率6.65%，逾期利率上浮30%，即年利率8.645%，借款期限为5年，自2018年12月17日至2023年12月16日，借款用途为购买牛及牛饲料。由被告天正公司、新龙凤公司提供了连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等，保证期限2年，被告天正公司与原告签订了营农信保字2018第206号《保证合同》，新龙凤公司与原告签订了《担保协议》。合同签订后，原告于2018年12月17日发放了该笔借款。截止到2020年9月10日，被告王百玲偿还了借款本金40万元，尚欠本金940万元，尚欠利息13.854942万元，产生复利3174.98元，偿还了复利46.68元，尚欠复利3128.3元。因被告王百玲未按期如数偿还在借期内产生的利息，依据《个人借款合同》第十二条一款一项“借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务”；二款四项“宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，并予以提前清偿”的约定，现原告主张被告王百玲尚未到期的借款本金940万元立即到期，主张其偿还尚欠借款本金940万元、利息13.854942万元元同时被告王百玲应自2020年9月10日开始按年利率6.65%支付罚息、复利至清偿全部尚欠款项之日止（自2023年12月17日起以年利率8.645%支付罚息、复利至清偿全部尚欠款项之日止）。现被告王百玲未按期清偿全部借款，依据《保证合同》《担保协议》约定，被告天正公司、新龙凤公司对被告王百玲尚欠全部款项承担连带偿还责任。故原告诉至法院，请求判如所请。王百玲辩称，对事实没有意见。天正公司、新龙凤公司未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。原告信用社为证明其主张提供的证据如下：个人借款合同一份、保证合同一份、借款借据一份、担保协议一份、贷户明细查询，以上证据证明欠款的事实，证明约定的本金、利息、还款期限以及担保情况等内容。王百玲对上述证据没有异议，另因二被告未到庭发表质证意见，视为对其自身权利的放弃。故本院对该证据予以采信。被告王百玲为证明其主张提供的证据如下：龙凤公司出具的免责协议、资金走向、股权代持协议，证明钱不是王百玲用的。原告对证据的真实性没有异议，对于客户交易明细对账单能够证实原告在2018年12月17日王百玲己将980万元借款本金支付给了王百玲，同时王百玲依据申请借款用途支付给了内蒙古新绿牛业科技有限公司，因为借款用途是购买牛和牛饲料，即能够证明借款用途以及反应是按照借款用途实际支付使用的一个事实。对于其余证据只是王百玲和本案保证人双方之间内部的一个免责协议，而该协议只是证明借款人和保证人之间的一种债权债务的一个处分，而依据合同相对性借款人和保证人之间所约定的全约定和处分的权利义务内容，不能约束该合同之外的其他人即本案原告，因本案原告在该免责协议上没有签字，也没有进行任何的表态，也没有事后追认，因此该免责协议所证明的目的原告不予认可，认为与本案无关。本院对该组证据的真实性予以确认。天正公司、新龙凤公司未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：查明的事实与原告的诉称一致，涉案借款本金为980万元，偿还了40万元本金，截止2020年9月10日产生利息13.854942万元，尚欠复利3128.3元，合同中约定了借期内年利率6.65%，逾期年利率上浮30%即9.645%。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告信用社与被告王百玲以及天正公司、新龙凤公司签订的《个人借款合同》《保证合同》系真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，双方之间成立合法有效的金融借款合同关系，应严格遵守并履行各自的合同义务。信用社作为贷款人已经依约履行了提供借款的义务，王百玲作为借款人未能依约履行还款义务，构成违约，应承担还款责任。天正公司、新龙凤公司为该笔贷款提供连带责任保证，应承担连带给付责任。该笔贷款偿还日为2023年12月16日，现尚未到期，但依据《个人借款合同》第十二条一款一项“借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务”；二款四项“宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，并予以提前清偿”，因被告王百玲未按期支付利息，已构成违约，依据合同约定原告有权宣布借款本金940万元立即到期，并继续按照合同约定给付利息。对于信用社主张的逾期罚息、复利以年利率8.645%支付至清偿全部借款本金及利息之日止，具有合同依据，亦未违反法律规定，本院予以支持。对于原告在事实与理由部分阐述尚欠复利3128.3元，因其未在诉讼请求中主张，故本院不予支持。对于王百玲提供证据称欠款并非其所有，且有新龙凤公司出具的免责协议，但根据法律规定，债务人与担保人之间的约定，并不能对抗债权人，且该免责协议亦无信用社的事后追认，故本院对该主张不予支持。综上所述，对原告信用社的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王百玲在本判决生效后十日内偿还原告额尔古纳市农村信用合作联社借款本金940万元、利息13.854942万元，本息合计953.854942万元，并自2020年9月10日开始按年利率6.65%支付罚息、复利至全部清偿欠款之日止（自2023年12月17日开始按年利率8.645%支付罚息、复利至全部清偿欠款之日止）；二、呼伦贝尔市天正中小企业融资担保有限责任公司、内蒙古新龙凤投资（集团）有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费78569.84元，减半收取计39284.92元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员包国兴二〇二〇年十一月十九日书记员王珊珊附本判决所依据的相关法律：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”二、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。