重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初1249号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。被告：宋禄学，男，1963年9月13日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称中国平安保险公司）与被告宋禄学保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理。被告宋禄学在提交答辩状期间向本院提出管辖权异议，本院经审查后裁定予以驳回，后被告提起上诉，重庆市第三中级人民法院二审裁定驳回上诉，维持原裁定。后由于双方争议较大，本案转为普通程序，依法由审判员丁忠林担任审判长，与人民陪审员张成芳、罗富贵共同组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告中国平安保险公司的委托诉讼代理人熊亚利、被告宋禄学到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安保险公司向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币19464.6元（包括本金19057.4元、利息367.58元、罚息39.62元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2087元；3.依法判令被告向原告支付违约金，违约金以保险理赔款19464.6元为基数，自2017年2月3日起按年化24%的利率标准实际主张至款项还清之日止；4、本案的律师费用1200元、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年8月13日，被告与重庆银行股份有限公司重大支行（以下简称重庆银行重大支行）签订了《重庆银行长江.快易贷小额贷款合同》，向重庆银行重大支行申请借款30000元。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆银行重大支行为被保险人，与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》。2015年8月13日，重庆银行重大支行按照借款合同约定向被告发放贷款30000元。自2016年11月13日起，被告未按约定履行还款义务。原告依据保险合同的约定，于2017年2月3日向被保险人重庆银行重大支行进行理赔，金额为19464.6元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，现原告提起本案诉讼，请求依法判如诉请。被告宋禄学辩称，答辩人因经济困难于2015年8月13日经原告公司一位姓王的业务经理联系，由该业务经理将申请表填好后致电答辩人，当时说无手续费、利率低、无违约金等事项，后答辩人到原告的分公司签字，后放款。嗣后，在还款过程中，答辩人对还款事项、费用、利率不明白，产生争议，最后向原告方的业务员和催收人员多次解释，这个贷款是原告方对答辩人实行了骗贷的手段。此后，原告给答辩人办了困难减免表，减免表能够说明当时的月供每期本金1492.52元，利息是归零，当期的保费也是归零，并且证明只还剩下的本金大概9000元左右。在最后催收人员变更后，才发生争议，答辩人就停止还款。这就是答辩人拒绝还款及其他利息的原因。请求法院依法判决。经审理查明，被告宋禄学于2015年8月13日与重庆银行重大支行签订了《重庆银行长江.快易贷小额贷款合同》，合同约定：“重庆银行重大支行向被告提供贷款30000元，借款期限为36个月，贷款用途购车，贷款首期年利率为7.35％”。2015年8月12日，被告宋禄学在原告中国平安保险公司投保了平安个人贷款保证保险，在被告宋禄学签名的《平安个人贷款保证保险保险单》中载明：“1.投保人：宋禄学（证件号码XXXXXXX），被保险人：重庆银行股份有限公司重大支行。2.保险金额35670元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。3.每月保险费金额：570元，每月保费率1.9%，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。4.特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期...，保险人均有权要求投保人支付未付保费，...保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2015年8月13日，重庆银行重大支行按照借款合同约定向被告发放贷款30000元。自2016年11月13日起，被告未按约定履行还款义务。原告依据保险合同的约定，于2017年2月3日向被保险人重庆银行重大支行进行理赔，金额为19464.60元，其中剩余本金19057.40元，利息367.58元、罚息39.62元。另，被告宋禄学下欠逾期保费2087元。庭审中，被告宋禄学举示2016年8月14日的《困难客户申请减免表》，主张当事人已约定对利息进行减免。因无原告方签章，原告对此不予认可。上述事实，有原告的陈述及被告的答辩意见、《重庆银行长江.快易贷小额贷款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》、《重庆银行个人贷款借款借据》、《困难客户申请减免表》等证据在案佐证，以上证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证核实，可以作为定案的依据。本院认为，被告宋禄学向原告中国平安保险公司投保了平安个人贷款保证保险，双方订立的保证保险合同，系双方真实意思表示，该合同合法有效，应受法律保护，原、被告双方应当按照约定全面履行权利义务。关于被告主张存在困难减免的问题，被告虽提交《困难客户申请减免表》进行佐证，但该表未加盖印章，且原告也不予认可，因此，本院对被告提交的该份证据不予采信，对被告的该项辩称意见也不予采纳。被告宋禄学向案外人重庆银行重大支行借款后，未按约定履行还款义务，原告中国平安保险公司按照与宋禄学签订的《平安个人贷款保证保险保险单》的约定向重庆银行重大支行理赔，代被告支付了贷款剩余本金、利息、罚息共计19464.60元。被告依法应当承担支付原告代为支付的理赔款和违约金的民事责任。对于违约金的计算，因保证保险合同中约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”原告于2017年2月3日代为理赔，本案于2020年3月20日立案受理，现原告自愿请求从2017年2月3日起按年利率24%支付违约金符合双方的合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。对于该保证保险合同的保费，因被告未足额支付保费，按照保险合同的约定，现原告请求被告支付逾期保费2087元的主张，理由正当，证据充分，本院予以支持。因原告无证据证明双方约定律师费的承担，且原告也未提交律师费的相关证据，因此，现原告请求被告承担本案律师费的主张，其理由不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告宋禄学于本判决生效后立即向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款共计19464.60元，并以该款为基数，从2017年2月3日起至付清该款时止，按年利率24%计付违约金；二、由被告宋禄学于本判决生效后立即向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2087元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费690元（原告已预交），由被告宋禄学负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  丁忠林人民陪审员  张成芳人民陪审员  罗富贵二〇二〇年十一月十六日书 记 员  杨润洁