重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初5634号原告：杨陵，女，1964年2月16日出生，汉族，住重庆市涪陵区。委托诉讼代理人：万玲，重庆诚桂律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司重庆市涪陵中心支公司，住所地重庆市涪陵区八一路御景江都**第**、第**、第**、第**部分，统一社会信用代码91500102768861852P。负责人：王拴牢，该公司经理。委托诉讼代理人：陈昊，重庆炜林律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯淼，女，1994年8月30日出生，汉族，该公司员工，住重庆市南岸区。原告杨陵与被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆市涪陵中心支公司（以下简称平安人寿涪陵中心支公司）合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告杨陵的委托诉讼代理人万玲与被告平安人寿涪陵中心支公司的委托诉讼代理人陈昊、冯淼均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨陵向本院提出诉讼请求：1.确认平安人寿涪陵中心支公司单方解除P189700017215623号保险合同的行为无效；2.平安人寿涪陵中心支公司支付杨陵平安福重疾19（1325）保险赔偿金12万元。事实和理由：2018年12月29日，杨陵与平安人寿涪陵中心支公司签订了P189700017215623号人寿保险合同，并交纳了保费，合同从2019年1月1日00:00生效。2019年10月，杨陵体检时发现异常，遂于2020年1月14日入院检查治疗，被确诊为宫颈麟癌IA1期。为防止癌细胞扩散，医院为杨陵行宫颈锥切手术。2020年1月22日，杨陵好转出院。杨陵出院后第二天即向平安人寿涪陵中心支公司提出理赔申请，平安人寿涪陵中心支公司于2020年5月28日向杨陵发出通知，以杨陵在投保前存在病史未如实告知为由，单方面解除保险合同，拒付保金。平安人寿涪陵中心支公司辩称，双方所签订保险合同未直接约定对宫颈癌保险。杨陵未履行如实告知义务，平安人寿涪陵中心支公司有权解除合同并不支付保金。杨陵在投保前所做检查，不能作为其豁免如实告知义务的前提。本院经审理认定事实如下：2018年10月18日，杨陵所在单位组织体检，测出HPV56型阳性。后杨陵门诊抗病毒治疗，于2018年11月13日再经重庆市涪陵中心医院（以下简称涪陵中心医院）检测得出HPV阴性。2018年12月25日，杨陵向平安人寿涪陵中心支公司递交《人身保险投保书》，投保平安福19（1324）型保险。在有关健康事项的询问中，当被问及“您目前或者过去一年是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？”，以及被问及“您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”时，杨陵均勾选回答“否”。2018年12月27日，杨陵在平安人寿涪陵中心支公司指定的涪陵和美妇产医院做投保前体检，检测项目中无对HPV获得情况、宫颈可能病变等情况进行检测。最后体检结论无异常。2018年12月29日，杨陵作为投保人签署编号为P189700017215623的《人身保险合同》，该份保险合同承保终身宫颈癌重疾。合同于2019年1月1日00:00生效。签订上述《人身保险合同》后，2020年1月14日，杨陵因体检发现宫颈病变1+月，而入院重庆医科大学附属第一医院（以下简称重医附一院）。根据入院记录对“现病史”记载：“患者绝经5+年，绝经后无引导异常流血流液、同房出血等不适。2年前患者常规体检HPV56（+），门诊规律抗病毒治疗。1+月患者体检，TCT示：非典型鳞状细胞，意义不明确（ASC-US），HPV56（+），建议进一步治疗。患者于涪陵中心医院行阴道镜示：宫颈HSTL；老年性阴道炎。行宫颈活检示：1.慢性宫颈炎，局部高级别鳞状上皮内病变（CINTII）；2.（颈管搔刮）宫颈内膜组织，未见上皮内病变。于重庆市妇幼保健院行阴道镜示：宫颈HSIL；老年性阴道炎。进一步行锥切病检示：早期浸润鳞状细胞癌，浸润深度慢性炎症。为进一步诊治，患者来院，门诊以“宫颈麟癌IA1期”收入我科。”2020年1月17日，杨陵在重医附一院在全麻下行机器人辅助腹腔镜下II型广泛全子宫切除+双侧输卵管切除+部分阴道切除+盆腔淋巴结活检术+盆腔、肠、输尿管、膀胱粘连松解术。杨陵在重医附一院住院8天后，于2020年1月22日出院。杨陵在住院后第二天即向平安人寿涪陵中心支公司提出理赔申请。2020年5月28日，平安人寿涪陵中心支公司对杨陵前述报案申请作出回复：“尊敬的杨陵女士：您因D180100003301233事故提出的理赔申请，本公司经审慎核定您所提供的有关资料与证明，根据保险条款及相关法律，对您此次理赔申请作出如下处理：1.解除P189700017215623号保险单处理，合计退还22642.31元，其中：1）主险《平安福19》退还13500元，2）附加险《长期意外13》退还1200元，3）附加险《平安福重疾19》退还6096元，4）附加险《轻症30豁免C》退还1314.94元，5）附加险《豁免C19》退还531.38元；2.解除P189700017309057号保险单处理，合计退还2540元，其中：1）主险《e生保》退还2540元；3.解除上述合同后歉难给付保险金；该案共计退还25182.32元；本公司作出上述决定的理由是：经审核，被保险人投保前存在疾病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条做出上述决定。如您对本次理赔结论有疑义或有新的证据，可提供相关材料向公司提出书面申诉申请。”当日，平安人寿涪陵中心支公司退还杨陵相关保费。后杨陵将平安人寿涪陵中心支公司诉至本院。庭审中，杨陵陈述，自己在申请保险被询问时，忘记了曾检测HPV呈阳性的事情，否则会如实告知。上述事实，有庭审调查中当事人的陈述，杨陵提交的人身保险合同、成都艾迪康医学检测实验室宫颈/阴道液基薄层细胞学检查报告、涪陵中心医院基因诊断报告单、体检报告、病历，平安人寿涪陵中心支公司提交的人身保险投保书、询问事项汇总、病历、解除通知书、快递单与查询记录等证据在卷佐证，且经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，感染HPV虽然并不能直接和宫颈癌划上等号，但是高危HPV的长期持续性感染是导致宫颈病变乃至宫颈癌发生的必要条件。本案杨陵在参保前的体检检测中，曾检测出感染HPV56型，56型为HPV的高危型别，较其他低危型别的HPV病毒更易致癌。HPV属于病毒的一种，自然人个体在感染HPV病毒后，可通过人体自身免疫或者抗病毒治疗获得HPV病毒转阴的机会。但是，HPV检测转阴后仍然可能复阳，这取决于自然人个体不同的身体体质、生活环境等情况。本案杨陵所购保险承保宫颈癌项目，但杨陵在购买保险前被询问健康状况时，未如实告知其在购买保险前两个多月经健康体检测出高危HPV56型阳性，以及随后门诊抗病毒治疗的事实。本院认为，该事实足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。同时，因未如实告知该事实，签订保险合同前的体检也未对相关项目进行医学检测，未可获知投保人当时的有关身体健康状况。《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”第五款规定：“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”本案杨陵未依法履行如实告知义务，平安人寿涪陵中心支公司依据相关法律规定，解除与杨陵签订的讼争保险合同，并办理了退还保险费的事宜，符合法律规定。综上，对于杨陵的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、五款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：驳回杨陵的诉讼请求。案件受理费2700元，减半收取1350元，由杨陵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员 申 雪二〇二〇年十一月一日书记员 彭华懿