四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初8346号 原告：兴业银行股份有限公司成都分行，营业场所：成都市高新区世纪城路936号。 负责人：叶向峰，行长。 委托诉讼代理人：李俊，四川中一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓小江，四川中一律师事务所律师。 被告：文芽，男，1981年2月27日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 原告兴业银行股份有限公司成都分行（以下简称“兴业银行成都分行”）与被告文芽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行成都分行的委托诉讼代理人李俊及被告文芽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令原被告签订的《兴业银行个人住房借款合同》于2019年12月4日到期，被告向原告一次性偿还借款本金524873.5元及支付到还清本息之日止的利息、罚息（暂计算至2019年11月28日的利息、罚息为411.58元）；2.判令被告承担原告为主张债权所支付的律师费2645元；3.判令原告兴业银行成都分行对处置位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××楼××号房屋的价款就全部诉讼请求内容享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2006年2月17日，被告文芽与原告兴业银行成都分行签订兴银蓉川个住（瑞）2006字第054号《兴业银行个人住房借款合同》，约定被告文芽向原告兴业银行成都分行借款120000元用于借款人向成都市金瑞泰置业有限公司支付购房款；借款期限为240个月，自2006年2月17日至2026年2月17日止；借款利率为浮动利率，按年浮动，年利率为同期同档次国家基准利率下浮10%，实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.9；采用按月计息的方式，每月的20日为结息日，借款到期日结清其余本息；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮30%，被告未按时支付利息的，原告有权按罚息利率对欠息计收复利；还款方式为等额本息偿还法；被告文芽同意以其购买的位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××楼××号房屋为本次借款提供抵押担保；借款人未按约定偿还借款本息，原告兴业银行成都分行有权提前收贷。上述合同签订后，双方办理了房屋抵押登记，原告兴业银行成都分行按约向被告文芽足额发放了120000元贷款。自2007年5月起，被告文芽发生连续逾期还款，已构成严重违约。为维护原告兴业银行成都分行的合法权益，故诉至法院。 被告文芽辩称，对原告的诉讼请求及事实理由无异议，庭审之前与原告协商过先进行诉讼程序，若在今年内将借款全部偿还完，原告就不向法院申请执行。 本院经审查认定事实如下：2006年2月10日，成都市金瑞泰置业有限公司（甲方、出卖人）与被告文芽（乙方、买受人）签订《商品房买卖合同》，主要约定：出卖人以出让方式取得位于成都市武侯区××镇××村××组××编号为成国用（2005）第1218号的地块土地使用权，出卖人经批准，在上述地块上建设商品房；该商品房为预售商品房，该块土地面积为38993.5平方米，规划用途为住宅、商业；土地使用年限自2002年5月7日至2072年5月7日；出卖人与买受人按照套内建筑面积计算，该商品房单价为每平方米4422.27元，总价款为256801元；付款方式为按揭贷款；若买受人未按本合同约定的时间付款，逾期在七日之内，自本合同规定的应付款期限之第二天起至实际全额支付应付款之日止，买受人按日向出卖人支付逾期应付款万分之三的违约金，合同继续履行；出卖人应当在2007年4月30日前，按照国家和地方人民政府的有关规定，将该商品房验收合格并符合本合同约定的交付给买受人使用；出卖人应当在商品房交付使用后365日内，将办理权属登记需由出卖人提供的资料报产权登记机关备案。 文芽向兴业银行成都分行申请贷款。2006年2月17日，原告兴业银行成都分行（贷款人、抵押权人）与被告文芽（借款人、抵押人），成都市金瑞泰置业有限公司（保证人）签订《个人住房借款合同》【合同编号：兴银蓉川个住（瑞）2006字第054号】，主要约定：原告兴业银行成都分行同意向被告文芽发放借款120000元用于向成都市金瑞泰置业有限公司支付购房款，该房屋位于成都市武侯区××村××组瑞泰锦城1-2-6-9，房屋建筑面积为68.24平方米，借款期限为240个月，自2006年2月17日至2026年2月17日止；借款利率为浮动利率，按年浮动，年利率为同期同档次国家基准利率下浮10%，实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.9，借款期间如遇国家调整利率，则从调整之日的下一个公历的年的第一天自动开始执行新的利率，不再通知借款人；利息按月计息，每月的20日为结息日，借款人应按月向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清其余本息；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮30%；对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利；指定收款账户为户名成都市金瑞泰置业有限公司，账号4310××××9420，开户行成都兴业银行金沙支行；自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日，债务人愿意按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；担保方式由借款人、抵押人提供抵押担保，若借款人未按合同约定偿还借款本息（包含罚息），贷款人有权依法处置抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等；发生下列情况之一时，贷款人有权暂停发放借款乃至终止借款或提前收贷，提前收贷时贷款人可直接或委托其他银行从借款人或保证人账户中扣收：（1）借款人未按约定偿还借款本息，……（6）借款人未按合同约定使用借款，……；若借款人、担保人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人、担保人承担。 2006年2月17日，原告兴业银行成都分行向合同指定的收款账户发放贷款120000元，被告文芽签字确认的《兴业银行成都分行个人住房贷款借款借据》载明借款期限自2006年2月17日至2026年2月17日，月利率为4.59‰。 2008年8月25日，原告与被告就上述抵押房屋（位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××楼××号，档案保管号：权1330220）办理了抵押登记。 因文芽未按约定足额偿还上述借款本息，兴业银行成都分行曾将文芽诉至成都高新技术产业开发区人民法院，双方于2014年7月达成和解协议。 后文芽仍未按约足额偿还借款，兴业银行成都分行曾于2019年12月4日向位于成都市锦江区××路××号××号的地址邮寄了提前收贷通知书，该邮件的投递结果为他人代收。兴业银行成都分行提交的个贷系统明细显示：截至2020年10月20日止，文芽未向兴业银行成都分行归还的上述借款本金为47050.30元、利息为659.98元、罚息（含复利）为31.76元。该明细数据暂未经银行个贷系统作提前到期处理。 庭审中，原告明确：自2020年10月21日起，不再计利息，罚息以尚欠的借款本金为基数、复利以尚欠的利息为基数，罚息、复利均以年利率5.967%为标准计算。 另查明，兴业银行成都分行为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与四川中一律师事务所签订了《委托代理合同书》约定律师代理费的收取标准。该律师费尚未实际支付。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《商品房买卖合同》《个人（住房）消费贷款（授信）申请（审批）表》《个人住房借款合同》《个人住房借款凭证（借据）》、民事起诉状、受理案件通知书、和解协议、邮寄单及查询记录、客户还款明细清单、委托代理合同书、庭审记录及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，兴业银行成都分行与文芽签订的《个人住房借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。兴业银行成都分行按约向文芽发放借款120000元，文芽未按约还本付息，构成违约，兴业银行成都分行有权提前收回所有贷款，要求文芽偿付借款本息，故对兴业银行成都分行要求文芽归还借款本金47050.30元的诉讼请求，本院予以支持。原告兴业银行成都分行称，2019年12月4日向被告约定的地址分别邮寄了《提前收贷通知书》，邮件显示未妥投，贷款提前到期日应为原告提起本案诉讼之日即2020年7月7日。关于利息、罚息、复利的诉请，符合合同约定，利息、罚息、复利的计算方式为：暂计至2020年10月20日止，应支付利息为659.98元、罚息（复利）为31.76元，因贷款已到期，后不再计收利息；自2020年10月21日起至还清借款之日止的罚息、复利应按兴业银行成都分行与被告文芽签订的《个人住房借款合同》之约定计付，罚息应以尚欠的借款本金为基数、复利应以应还未还的利息为基数，罚息、复利的利率均应为年利率5.967%。但本院支持的利息、罚息、复利的总金额限额为以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持。 对于律师费，兴业银行成都分行未举证证明实际支付该律师费，故本院不予支持。 关于对抵押物优先受偿的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，兴业银行成都分行有权就折价、拍卖或变卖文芽位于成都市武侯区××镇××村××组瑞泰锦城1-2-6-9房屋所得价款在本案确认的债权范围内优先受偿。 据此，依照依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告文芽于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司成都分行偿还贷款本金47050.30元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2020年10月20日止尚欠利息为659.98元、罚息（复利）为31.76元；自2020年10月21日起，不再计利息，罚息、复利应按兴业银行成都分行与被告文芽签订的《个人住房借款合同》之约定计至还清借款之日止，罚息的计算基数为尚欠的借款本金、复利的计算基数为欠付的利息，罚息、复利的利率均为年利率5.967%）； 二、原告兴业银行股份有限公司成都分行对被告文芽位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××楼××号房屋享有抵押权，即原告兴业银行股份有限公司成都分行有权就折价、拍卖或变卖该房屋所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 三、驳回原告兴业银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费594元，由被告文芽承担。（该款已由原告兴业银行股份有限公司成都分行预缴） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  夷杨颖 二〇二〇年十一月六日 书记员  张雨曼