甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初3899号原告：中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行，住所地兰州市城关区广场南路**。负责人：李海，系该行行长。委托诉讼代理人：张彦春，甘肃九合同晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨东廷，甘肃久铭律师事务所律师。被告：李政操，男，汉族，1993年11月1日出生，住甘肃省白银市白银区。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，，住所地兰州市城关区青白石街道碱水沟村****楼法定代表人：渠晨曦，系该公司董事长。委托诉讼代理人：常发旺，甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏亚红，甘肃载坤律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行（以下简称：中国银行城关支行）与被告李政操、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行城关支行委托诉讼代理人张彦春，被告李政操，碧桂园公司委托诉讼代理人常发旺到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行城关支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李政操偿还原告贷款本金489684.95元，利息9259.06元（含应收利息及罚息）（从违约之日暂计算至2020年4月17日）直至清偿之日止，小计:498944.01元;2、判令被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述款项承担连带保证责任;3、本案全部诉讼费用、律师费用由被告承担。事实与理由:2015年8月，原告与被告李政操签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定由原告向被告李政操发放贷款520000元，用于购买兰州市城关区××街道××道××村（兰州碧桂园.兰州新城）第004幢1单元2203号商品房，贷款期限为30年，贷款利率为浮动利率，按月等额本息还款。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司为该笔贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定将该笔贷款打入被告兰州碧桂园房地产开发有限公司账户。现被告未按照合同约定偿还本息，原告多次催要无果，诉至法院。被告李政操辩称：原告所述属实，但其目前没有能力一次性给付。被告碧桂园公司辩称：第一，根据《按揭业务担保合作协议》第五条第(三)款第4款约定，若出现购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》同时约定，由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款利息、逾其利息等不承担连带保证责任。第二，根据《按揭业务担保合作协议》第五条第(二)款明确约定:乙方的连带责任保证期限为:乙方为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日(以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准)止。第三，根据《按揭业务担保合作协议》第六条第(八)款明确约定:在乙方的保证期限内若购房者只拖欠甲方贷款本息逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。第四，根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第(二)款明确约定:在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的作为本协议附件五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意:不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任(包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加)的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲方应提前10天书面通知乙方并经乙方同意。甲乙双方同意:不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准不因本协议附件五的格式版本变更而变更。由于银行未按协议约定履行按期通知、按期起诉的义务，其只承担前三期贷款本息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了如下证据：1、中国银行甘肃省分行文件（甘中银发【2014】519号）关于发送《中国银行甘肃省分行兰州市机构优化实施方案》的通知一份；中国银行甘肃省分行部门文件（甘中银办【2015】6号）《关于启用中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行等6家中心支行行政印章的通知》；2、《个人一手住房贷款合同》、借款借据；3、放款信息、划款委托书、贷款放款回单；4、贷款已还款明细清单；5、通知、甘肃省人民法院预收案件诉讼费通知书；6、委托代理合同、付款回单。被告李政操未提交证据。被告碧桂园公司提交了《按揭业务担保协议》一份。经本院审查，对于原被告均认可的证据，本院予以确认并在卷佐证，对于有异议的证据，本院将根据证据的真实性、合法性以及与本案待证事实关联性，综合予以认定。依据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月7日，原告与被告碧桂园公司签订《按揭业务担保合作协议》，约定兰州碧桂园房地产开发有限公司为兰州碧桂园二期项目的购房者的贷款提供连带责任保证；保证范围为购房者未清偿的全部贷款本金和利息、逾期利息及原告为实现债权而支付的费用（该费用仅限于案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）；保证期间自贷款发放之日起至购房者所购房屋的他项权证出具之日。2015年8月，中国银行股份有限公司兰州市大教梁支行（以下简称“中国银行大教梁支行”）与被告李政操、碧桂园公司签订了《个人一手住房贷款合同》，合同主要约定：中国银行大教梁支行向被告李政操发放520000元，贷款用途为购买位于兰州市城关区青白石街道白坪村兰州××幢××单元××，建筑面积105.75㎡的房屋，贷款期限为360个月，自2015年9月23日至2045年9月23日，借款利率参考中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，利率的定价方式为浮动利率方式，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后重新定价日当日适用的参考利率，执行利率为5.9225%，罚息利率在借款利率基础加收50%；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押加保证人阶段性担保组合担保。贷款资金支付的借款人交易对象户名为兰州碧桂园房地产开发有限公司，账号为1040********的账户。被告李政操以其购买的涉案房屋作为抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）…。被告碧桂园公司作为保证人提供阶段性连带保证责任，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期限届满之日起两年止，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。并且约定，如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提取贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。中国银行大教梁支行、被告李政操、被告碧桂园公司均在该合同上签字盖章。2015年9月23日，原告依约向合同约定的账户发放了贷款520000元。但被告李政操未按合同约定偿还借款本息，截止2020年4月17日，被告李政操尚欠原告贷款本金489684.95元、利息（应收利息及罚息）9259.06元。2020年4月17日，原告向被告碧桂园公司送达《通知》，通知载明：购房者李政操已经连续三期未支付贷款本息...协助追缴欠款。原告多次催要无果，诉至本院。另查明，原告为实现债权与甘肃久铭律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》，约定代理费按照诉讼标的额的4%支付为19957.76元，在协议签署后，30个工作日内向久铭律所支付代理费19957.76元，原告于2020年6月29日向甘肃久铭律师事务所支付本案律师代理费19957.76元。另查明，中国银行大教梁支行等支行的诉讼业务及贷款回收统一由中国银行兰州市城关中心支行负责。本院认为，合同是平等主体之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，涉案的《个人一手住房贷款合同》、《按揭业务担保合作协议》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同签订后，原告依约向被告李政操发放贷款，被告李政操应依合同约定的每月归还贷款本金及利息的方式、数额履行还款义务，但被告李政操归还贷款本息的次数与合同约定不符，存在多次逾期未还的情形，且已达到合同约定的原告提前收贷的条件，原告主张全部贷款立即到期的诉讼请求依法有据，本院予以支持。被告李政操除应归还本金外，还应依双方约定的利率支付利息、罚息、复利直至利随本清。关于原告诉请被告碧桂园公司承担连带责任保证的诉讼请求，该合同中明确约定碧桂园公司为兰州碧桂园二期项目的购房者的贷款提供连带责任保证，根据原告与碧桂园公司的约定，原告已经履行了相应的通知义务，且均在原被告约定的期间内通知、起诉，故对于碧桂园公司辩称其只对被告逾期的三期贷款承担连带责任的意见，不予采纳。因此，对于原告要求碧桂园公司承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。碧桂园公司实际承担连带清偿责任后，有权向债务人李政操追偿。关于原告诉请二被告承担律师费的主张，因律师费在原告与被告李政操签订的《个人一手住房贷款合同》中有明确的约定，现被告李政操违约，原告为实现债权导致产生律师费19957.76元，且原告已经提供了相应的证据证明该费用已经实际发生，但被告碧桂园公司与原告未就律师费作出约定，故律师费仅应当由被告李政操承担，故对原告的该项诉讼请求，本院予以部分支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告李政操于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行偿还借款本金489684.95元、利息及罚息9259.06元（暂计至2020年4月17日），自2020年4月18日起至全部款项实际付清之日止的罚息、复利按合同约定计算；二、被告李政操于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行给付律师费19957.76元；三、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对判决第一项债务向原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行承担连带清偿责任，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述债务向原告承担连带清偿责任后，有权向被告李政操追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行的其他诉讼请求。本判决生效后，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4541.47元（已减半收取），由被告李政操负担，于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司兰州市城关中心支行，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对该款项承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 赵 丹二〇二〇年十一月十七日书记员 白永祯