广西壮族自治区北海市银海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0503民初1756号 原告北海嘉骐投资发展有限公司。住所：广西壮族自治区北海市银海区金科路****X71（北海红树林小镇商务秘书有限公司托管）。统一社会信用代码：91450500MA5PCJ962Q(1-1）。 法定代表人余斌斌，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人沈峰，男，该公司员工。 被告刘海霞，女，1971年1月6日出生，汉族，，住甘肃省庆阳市西峰区 案由合同纠纷 适用程序小额诉讼程序 立案日期2020年8月12日 开庭日期2020年9月8日 原告诉讼请求被告刘海霞偿还原告北海嘉骐投资发展有限公司（以下简称嘉骐公司）代偿款20000元及利息2353.97元（利息计算方式：以20000元为基数，按年利率24%/365×实际天数计算，从2020年2月13日起至2020年8月10日止，实际天数共计166天），以及自2020年8月11日起至被告实际偿还之日止按年利率24%计算的利息，以上合计22353.97元。事实与理由：即科金融信息服务（上海）有限公司（以下简称即科公司）系拥有专业贷款撮合及管理服务的平台。被告刘海霞（甲方）曾与即科公司（乙方）签订《金融信息居间服务合同》，约定：乙方向甲方提供金融信息平台服务，包括但不限于收集借款信息、委托收款、委托催收、债权转让通知等，乙方愿意接受该等服务。乙方有权将在本合同项目下的权利和义务全部或部分转让给第三人等。2020年1月1日，因消费需要，被告刘海霞（借款人）通过即科公司提供的贷款平台，与海尔消费金融有限公司（贷款人，以下简称海尔公司）签订《个人借款合同》，约定：借款人向贷款人借款20000元，借款用途为向奈斯（广州）医疗美容门诊部有限公司购买约定医疗美容产品/服务，借款期限24期，还款方式为每月等额；借款人同意并授权贷款人基于审核借款人借款申请及贷后管理、催收、债权转让、金融服务外包等需要，有权自行或委托第三方向人力资源和社会保障机构等行政机构、司法机关、共同向甲方提供服务的合作机构查询并使用借款人的个人相关信息，并将相关信息披露给催收机构、资产管理公司、外包公司、共同向借款人提供服务的合作机构等第三方机构。同日，被告刘海霞（乙方）与北京海大富林融资担保有限公司（甲方，以下简称海大富林公司）签订《委托保证合同》，约定：乙方向贷款人海尔消金申请贷款20000元并签订了《个人借款合同》，乙方委托甲方为本次贷款提供担保，甲方亦同意提供担保。因履行本合同引起的争议，由双方协商解决；协商不成的，由原告所在地的人民法院管辖。2019年10月20日，即科公司（甲方）与海大富林公司（乙方）签订《担保与反担保协议》，约定：甲方同意为债务人向乙方提供反担保。2020年7月24日，即科公司（甲方）与原告北海嘉骐投资发展有限公司（乙方）签订《追偿权转让协议》，约定：甲方将转让标的（具体转让标的以附件清单为准）项下的全部借款本金、利息、罚息、费用等转让给乙方，由乙方按照本协议直接向各借款人主张追偿权。且附件追偿权清单中列明包含被告刘海霞的借款，所欠本金、利息、罚息合计22183.01元。原告认为，被告刘海霞与海尔消金签订的《个人借款合同》、被告刘海霞与海大富林公司签订的《委托保证合同》、海大富林公司与即科公司签订的《担保与反担保协议》，原告与即科公司公司签订《追偿权转让协议》，是当事人的真实意思表示，原告有权依据上述协议行使债权追偿权。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告答辩意见被告刘海霞未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据材料。 查明事实2019年12月31日，被告刘海霞（甲方）与即科金融信息服务（上海）有限公司（乙方）签订《金融信息居间服务协议》约定：甲方向出借人申请借款并签订借款合同，乙方提供居间及后续相关服务。借款金额以甲方与出借人签订的借款合同为准，借款期限24个月，实际借款日期自出借人实际出借借款金额之日起计算，借款利息以甲方与出借人签订的借款合同约定为准；乙方向甲方提供平台服务收取的管理费用，乙方有权根据甲方信用、借款产品等因素确定费用金额（最终费用以还款计划表为准），借款手续费=借款利息+服务费/其他费用+平台管理费。甲方每月需依据还款计划的日期和金额进行还款。若发生本协议第三条约定的退货退款的情况，则甲方应根据本协议第三条规定支付相应的手续费。还款日为固定每月12日，第一期还款日为借款发放日次月的12日，乙方在还款日或之前代出借人向甲方收取还款（包括但不限于本金、利息、罚息、复利及其它相关费用等），乙方在扣除乙方收取的相关费用后将甲方的还款本息划款至出借人。若甲方任何一期逾期还款，乙方有权提前收回借款。甲方应当立即偿还出借人剩余借款本金以及拖欠的利息、罚息、复利。乙方有权将甲方违约失信的相关信息披露给媒体、用人单位、公安机关、检察院、法院、人民银行，并纳入逾期黑名单，因甲方逾期等违约行为，乙方有权向甲方收取风险管理费。如甲方出现逾期，出借人有权将借款合同所形成的对甲方的部分或全部债权转让给乙方或第三方。如出借人将债权转让给乙方或第三方，则出借人委托乙方或债权受让方进行债权转让通知，乙方或债权受让方通过电子邮件、短信或站内信、信函方式将债权转让通知发送至甲方注册时填写的邮箱、手机号码或地址的，即视为有效送达。债权转让后，即拥有借款合同项下对甲方享有的权利，包括但不限于向甲方行使保全债权、追偿债务的权利。甲方保证按照原债务的履行期限及时将所负债务直接偿还给债权受让方。如出借人将债权转让给乙方，则乙方与甲方的争议解决方式按照本协议第10条第5款确定，即双方因履行本协议而发生的争议（包括乙方担保代偿后向甲方行使追偿权、乙方代甲方清偿债务后向甲方追偿、乙方受让债权后向甲方追偿），应协商解决；协商不成的，双方应向原告所在地人民法院提起诉讼。乙方担保代偿、代甲方清偿或受让债权后将债权转让给第三方，第三方与甲方发生的争议，以本条约定的方式及管辖法院（原告所在地人民法院）解决争议。乙方提起诉讼时视为通知甲方，不必按照本条第1款的规定另行通知。甲方确认接受所有通知与送达地址，法律文书通知和送达地址为安徽省合肥市瑶海区东莞市常平镇常东路68号。邮寄（含快递）送达的，邮寄日后的第三个营业日即为送达，无论接受方是否签收任何回执（寄信人所寄信件内容以信封表面所记载的名称为准）；短信、微信送达的，自发出者发出之日即为送达。上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于仲裁、一审、二审、再审、执行以及督促程序（含支付令送达）。 2020年1月1日，被告（甲方）与海尔消费金融有限公司（乙方）签订《个人借款合同》约定：乙方向甲方提供的借款金额为20000元，本合同项下借款期限为24期，自借款发放之日起算，至最后一个还款日止，本合同项下借款仅限用于甲方向奈斯（广州）医疗美容门诊部有限公司购买约定医疗美容产品/服务,甲方不得将借款用于其他任何用途。甲方应自放款之日的次月起，于每个还款日向乙方支付每期借款手续费，总借款手续费率为36%，每期借款手续费=总借款手续费率/借款期数，每期应还手续费=全部借款本金×每期借款手续费率，具体还款金额以乙方还款计划为准，本合同项下借款的还款方式为按期等额还本付费，还款日为借款发放日次月固定12号，甲方应于每个还款日偿还借款本金及每期借款手续费，每期还款额=全部借款本金/借款期数+每期借款手续费。如甲方未按照合同约定偿还借款本金、手续费的，甲方应按逾期欠付款项的5%（百分之五）向乙方缴纳滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加付；同时甲方应自逾期之日起每天按逾期金额的0.1%（千分之一）向乙方支付违约金，直至甲方全部偿还借款本金、利息、手续费、滞纳金及违约金等全部应付乙方款项。甲方同意并授权乙方基于审核甲方借款申请及贷后管理、催收等需要，有权自行或委托第三方向中国人民银行个人信用信息基础数据库以及其他依法建立的征信机构查询并使用甲方的包括信用信息的全部信息，并同意乙方将甲方的信用信息（包括不良信息）向上述机构报送。甲方同意并授权乙方基于审核甲方借款申请及贷后管理、催收、债权转让、金融服务外包等需要，有权自行或委托第三方向人力资源和社会保障机构等行政机构、司法机关、共同向甲方提供服务的合作机构査询并使用甲方的个人相关信息，并将相关信息披露给催收机构、资产管理公司、外包公司、共同向甲方提供服务的合作机构等第三方机构。上述《个人借款合同》签订后，海尔公司代被告通过银行转账的方式向奈斯（广州）医疗美容门诊部有限公司支付20000元。 2019年12月31日，被告（乙方）又与北京海大富林融资担保有限公司（甲方）签订《委托保证合同》约定：甲方根据乙方的申请及所附文件资料，同意为乙方（借款人）向海尔消费金融有限公司（以下简称贷款人）申请的借款以连带责任保证的方式提供担保。根据乙方与贷款人签订的《借款合同》（以下简称主合同）的有关规定，乙方向贷款人借取的借款本金为人民币20000元，借款期限由2019年12月31日起至2021年12月12日止（具体起止日期以主合同为准），甲方保证担保范围包括主合同项下乙方的全部债务，包括借款本金、利息、逾期本金、逾期利息、剩余本金、违约金、滞纳金、提前还款手续费及贷款人实现债权、担保权利而支出的费用。甲方在其保证担保范围内承担连带保证担保责任。如乙方在主合同约定的债务履行期届满时不履行债务的，贷款人可以要求乙方履行债务，也可以要求甲方在本合同约定的保证担保范围、保证期间内代为清偿该债务。甲方在按照本合同第二条的约定履行了保证责任，代乙方向贷款人清偿债务后，即取代贷款人的债权人地位，对乙方拥有追偿权，在乙方逾期15日（含）以内，甲方为履行本合同项下连带保证担保责任而向贷款人代偿的，乙方应归还甲方代偿的款项；如乙方逾期超过75日甲方代偿的，乙方除归还甲方代偿的款项外，还应支付由此给甲方造成的一切损失和其他费用支出（包括但不限于调查费、诉讼费、仲裁费、公证费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等款项），双方确认，甲方代偿后产生的费用及其他后果与贷款人无关；甲方在履行本合同项下连带保证担保责任而代为向贷款人清偿任何款项后，甲方有权自行向乙方追偿，或者授权贷款人向乙方追偿。 2020年5月10日，海尔公司向海大富林公司出具《代偿证明》写明：根据我司与贵司于2019年11月签订的编号为：HCFC-MK-2019-2108-1的《担保业务合作协议》的相关约定，截至2020年5月10日,以下附件一中列明的借款人未能按时偿还本息费。鉴于贵司已就附件一“代偿客户清单”所列借款人承担连带保证责任，我司确认已全额收到相应代偿款项1970781.93元（大写：壹佰玖拾柒万零柒佰捌拾壹元玖毛叁分）贵司可依法向“代偿客户清单”所列借款人行使追偿权。证明海大富林公司向海尔公司代偿被告刘海霞借款20000元。 同日海大富林公司向即科公司出具《代偿证明》写明：根据我司与贵司签订的《担保与反担保协议》的相关约定，截至2020年5月10日，以下附件一中列明的借款人未能按时偿还本息费，贵司对下列借款人的逾期贷款进行了代偿，代偿逾期贷款信息见附件。贵司可凭此证明向债务人及其反担保人（如有）、反担保抵押人（如有）等进行追偿，包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息、手续费。我司已经出具《代偿证明》，后续追偿事宜等纠纷与我司无关，如需通知债务人的，贵司自行解决。证明即科公司已向海大富林公司代偿被告刘海霞借款20000元。 2020年7月24日，即科公司（甲方）与原告嘉骐公司（乙方）签订《追偿权转让协议》，约定：甲乙双方一致同意，甲方将转让标的（具体转让标的以附件清单为准）项下的全部借款本金、利息、罚息、费用等转让给乙方，由乙方按照本协议直接向各借款人主张追偿权。甲方在签订本协议之日起10日内，将其合法拥有上述追偿权的相关依据材料向乙方交割完毕，同时甲方应及时将本协议约定的转让标的转让事宜，自行或委托第三方机构以手机短信/电子邮件等方式通知债务人，同时将相关通知或通知回执凭证发至乙方。同日即科公司向原告出具《转让证明》写明：贵司己对《北海嘉骐投资发展有限公司受让追偿权清单》（详见附件）内全部逾期借款（包含逾期本金、利息、罚息等，以下简称转让标的）履行了追偿权受让义务，现我司将转让标的追偿权及所对应的合同权利转让给贵司。自附件标注的“追偿权转让日”起，转让标的追偿权及所对应的合同权利转让给贵司，我司己将前述转让事项通知相应债务人。即科公司已于2020年7月24日向原告转让其对被告所享有的本金20000元，利息2183.01元，欠款共计22183.01元的追偿权。 本院意见被告刘海霞与即科公司、海尔公司、海大富林公司分别签订的《金融信息居间服务协议》、《个人借款合同》及《委托保证合同》，因被告未对上述协议提出异议，上述协议均是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应属有效合同，各方应当依约履行各自的义务。协议签订后，海尔公司于2020年1月1日代被告通过银行转账的方式向奈斯（广州）医疗美容门诊部有限公司支付20000元，2020年5月10日海大富林公司代被告向海尔公司支付了借款20000元，即科公司又代被告向海大富林公司支付该借款20000元。后被告未向即科公司偿还任何费用，存在逾期支付的违约行为，故即科公司依法享有向被告主张违约责任的权利。本案中，即科公司就对被告所享有的债权转让给原告嘉骐公司，故原告依法享有涉案《委托保证合同》项下甲方的权利。结合《个人借款合同》及《金融信息居间服务协议》约定的内容，以及被告尚欠借款20000元及利息2183.01元的事实，原告的主张具有事实根据和法律依据，本院予以支持。原告主张要求被告支付以尚未支付的借款20000元为基数，按年利率24%，从2020年2月13日起计至清偿之日止的资金占用利息，本院认为，被告自2020年1月12日未能按时向被告偿还贷款，致使原告实际产生资金占用利息损失，但《个人借款合同》及《金融信息居间服务协议》中均未对利息有明确约定，故本院认定被告自2020年7月25日起的资金占用利息，应当按年利率6%的标准计算至清偿之日止。 判决主文一、被告刘海霞应向原告北海嘉骐投资发展有限公司偿还代偿款20000元及利息（截至2020年7月24日的利息为2183.01元；2020年7月25日之后的利息，以20000元为基数，按年利率6%计算至实际清偿之日止）； 二、驳回原告北海嘉骐投资发展有限公司其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 判决依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第八十八条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定。 诉讼费案件受理费减半收179元，保全费264元，共计433元，由原告原告北海嘉骐投资发展有限公司负担3元，由被告刘海霞负担430元。 上诉权利本判决为终审判决。 审 判 员  张 婷 二〇二〇年十一月四日 法官助理  沈星辰 书 记 员  骆亭君 附：本判决书引用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十八条当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定或者其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 4.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。