广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初3939号原告：叶春婷，女，1989年8月29日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市**************，公民身份号码：************。被告：李秋仙，女，1992年8月18日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市****************，公民身份号码：************。委托诉讼代理人：陈聪，男，1961年10月24日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市锦绣华景****，公民身份号码：************。系由廉江市罗州街道新南社区*民委员会推荐。原告叶春婷诉被告李秋仙民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月23日公开开庭进行了审理。原告叶春婷、被告李秋仙的委托诉讼代理人陈聪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告叶春婷向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还300000元并承担逾期还款违约责任；2.判令本案诉讼费以及其他相关费用被告承担。事实和理由：被告与原告原为朋友关系，交情甚好。2018年11月21日，被告称家中妹妹有特殊情况应急之需向原告借款10万元，随后原告于当天依约履行了出借义务。其中95500元通过建设银行账户621*************854进行银行转账，其余4500元以现金支付的方式也履行出借义务完毕。2019年4月，被告又以家中弟弟有急需用钱的情况向原告借款20万元，原告再次依约履行了出借义务，于2019年4月14日通过建设银行账户621*************854银行转账50000元，4月15日再次通过上述账户转账50000元，另外通过原告朋友庞海贤建设银行账户622*************921转账76000元，其余尾款24000元为现金支付。其实原告本身也没有可以直接出借30万元给被告的能力，是看被告声称情况紧急外加确实是很要好的朋友，不惜在自己的钱不够的情况下还向他人借款再转借于她，自己也因此承担着还贷的压力。自原告向被告支付出借款起，被告一直没有能力如约还款，多次续期另写欠条，原告身为朋友相信其处境艰难并不曾计较。今年疫情过后，连多次改写的欠条都己经过期了，原告体谅疫情之下大家处境都不容易，给被告的宽限期一拖再拖，但是实际上原告的债主由于家中老人急病催着还债，原告还贷压力激增而且自己也是生活艰难急需用钱，原告一直是顶着各种压力在给被告多争取时间，可是被告却慢慢开始以失联的方式逃避债务，原告十分心寒。后期原告更是从被告妹妹口中得知，被告并不曾把这两笔借款用于家庭应急所需，家里人压根不曾知道被告借款之事，而且被告承诺的还款也一直没有兑现。被告如今己经联系不上人，其行为己构成违约，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第一百零九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，特提出诉讼。被告李秋仙辩称：一、李秋仙实际向叶春婷借款本金是195500元。1、本案中，叶春婷提供3张日期分别为：2019年6月13日，2019年8月19日，2020年1月23日，3张《借据》所借款金额均为20万元。后面2张《借据》实际是2019年6月13日《借据》的续期，是同一笔数，实际所指的借款金额（本金）是20万元，没有约定借款利息。2、上述3张《借据》所写的内容均与客观事实不符。①2019年6月13日李秋仙根本没有“借到”叶春婷20万元，因为叶春婷没有证据证明李秋仙于2019年6月13日收到叶春婷20万元的事实。②2019年8月19日李秋仙也没有收到叶春婷20万元的事实。这就充分证实：2019年6月13日至2020年1月23日期间李秋仙根本没有收到叶春婷20万元的客观事实。3、叶春婷提供在2018年11月2日通过建设银行汇款95500元给李秋仙和在2019年4月15日通过建设银行汇款（2次）共10万元给李秋仙，这样李秋仙实际上3次共收到叶春婷的银行汇款共195500元。这是李秋仙向叶春婷借到195500元的客观事实。二、从《借据》中反映双方借款，没有约定利息。三、李秋仙从2018年12月17日至2020年6月3日期间，李秋仙偿还借款本金给叶春婷详细账目汇总情况如下：1、通过中国建设银行个人活期账户交易明细（18笔）共149600元。2、2020年06月03日通过招商银行转账：28000元。3、2019年04月21日通过微信转账：4500元。4、2020年03年29日通过农业银行储蓄卡（尾号8577）转账：2000元。5、2020年06月03日通过广东南粤银行（存款分户明细）转账：28000元。以上5项合计：212100元。四、对于所诉庞海贤汇款76000元的问题，与本案无关。综上情况，李秋仙仅借到叶春婷借款本金195500元。因为双方是朋友关系，没有约定利息，依照法律规定不得计息。但李秋仙已经偿还给叶春婷212100元，己多支付16600元，请求叶春婷返还16600元给李秋仙。请法院依法判决。原告叶春婷围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告的身份证，用以证明原告诉讼主体资格；2、被告的身份证，用以证明被告诉讼主体资格；3、欠条三份，用以证明被告分别于2018年11月21日和2019年4月14日向原告借款30万元，至今均已到期；4、银行流水、证明、庞海贤身份证、转账凭证，用以证明原告已经通过自己的银行账户及原告朋友庞海贤的银行账户履行了出借义务；5、微信聊天截图，用以证明被告一直以各种借口推脱还钱，经常处于失联状态，而且满嘴谎言已构成违约；6、债权债务确认书两份，用以证明因为原告与被告是多次续期的，这是最后确认债权债务的事实。被告李秋仙为支持其答辩向本院提交以下证据：1、偿还借款本金汇总表，用以证明李秋仙偿还借款本金给叶春婷的事实，已经多还16600元给叶春婷；2、建设银行账目交易明细，用以证明李秋仙偿还借款本金给叶春婷的事实；3、招商银行转账，用以证明李秋仙偿还借款本金给叶春婷的事实；4、微信转账，用以证明李秋仙偿还借款本金给叶春婷的事实；5、农业银行转账，用以证明李秋仙偿还借款本金给叶春婷的事实；6、南粤银行转账，用以证明李秋仙偿还借款本金给叶春婷的事实。经庭审质证，被告对原告提交的证据经质证认为：对证据一、二无异议；对证据三三份借据被告均没有收到原告的借款，只是在之前收到其195500元；对证据四建设银行明细交易的三笔款项被告是实际收到195500元，属实，但对于庞海贤所称的76000元与本案无关；对证据五聊天记录中仅是提到原告调用他人的钱，要求被告想办法还她10万元，这就是所指的庞海贤这笔数有明确的争议；对证据六未经过双方真实核对的清账，没有银行转账依据凭单双方核对的清账，不予认可。原告对被告提交的证据经均无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告叶春婷与被告李秋仙是朋友关系。李秋仙因需资金周转向叶春婷借款10万元，双方口头约定月息4.5%，叶春婷于2018年11月21日向李秋仙银行账户转账95500元，预先扣除一个月的利息4500元。之后，李秋仙按照约定每月通过银行或微信转账给叶春婷支付利息，2018年12月17日转账7600元、2019年1月21日转账4500元、2019年2月21日转账4500元、2019年3月21日转账4500元、2019年4月21日转账4500元、2019年5月22日转账4500元、2019年6月21日转账4500元、2019年7月21日转账4500元、2019年8月21日转账4500元、2019年9月21日转账4500元、2019年10月25日转账4500元、2019年11月21日转账4500元、2020年1月16日转账7000元，共支付利息64100元。李秋仙多次延期还款，双方于2020年8月4日签订《债权债务确认书》，确认：“本金仍为100000元，每月支付利息4500元，利息只还至2020年1月，尚欠2020年2月至7月的利息共27000元。该借款的还款期为不定期，借款利息以原100000元为基数，按月利率3%计算，不足一个月的按足月计算利率。”2019年4月，李秋仙又向叶春婷借款20万元。叶春婷于2019年4月14日向李秋仙银行账户转账50000元，于2019年4月15日又转账50000元；因叶春婷没有那么多自有资金，故通过其朋友庞海贤建设银行账户622*************921于向李秋仙银行账户转账76000元，履行了出借义务。双方口头约定月息6%，叶春婷预先扣除两个月的利息24000元。之后，李秋仙按照约定通过银行或微信转账给叶春婷支付利息，2019年6月13日转账24000元、2019年8月15日转账19000元、2019年8月16日转账5000元、2019年11月11日转账14000元、2019年11月14日转账14000元、2020年4月3日转账14000元、2020年6月3日转账28000元，共支付利息118000元。李秋仙多次延期还款，双方于2020年8月4日签订《债权债务确认书》，确认：“本金仍为200000元，每月支付利息12000元，利息只还至2019年11月。2020年因疫情影响，经双方协商一致，同意以后期乙方支付的28000元作为截止至2020年7月之前的利息。时至今日，本金仍为200000元，无拖欠利息。该借款的还款期为不定期，借款利息以原200000元为基数，按月利率3%计算，不足一个月的按足月计算利率。”另查明，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2020年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%。在诉讼过程中，向本院提出财产保全申请，本院于2020年10月12日作出(2020)粤0881民初3939号之一民事裁定：“一、查封、冻结李秋仙相应价值共300000元的财产、存款。二、查封叶春婷登记所有的粤B*****号小型轿车一辆。”本院认为：本案是民间借贷纠纷。本案争议焦点问题是：一是被告支付给原告的款项是用于支付利息，还是偿还借款本金？二是借款利息如何计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第三十二条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。”本案应适用该规定确定受保护的利率上限为年利率15.4%。一、关于被告支付给原告的款项是用于支付利息，还是偿还借款本金的问题。原告预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额认定为本金，故2018年11月21日出借给被告的本金应为95500元，2019年4月15日出借给被告的本金应为176000元。被告转账给原告的时间和金额具有一定规律性，并依据《债权债务确认书》中关于月息约定，本院有理由相信被告支付的是利息，且双方已确认借款本金为95500元的利息已支付至2020年1月31日，借款本金为176000元的利息已支付至2020年6月30日。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条规定“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”根据该规定，双方约定的利息均高于法定最高标准，应按原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，即按年利率15.4%计算应支付的利息。被告给付给原告的款项首先冲抵利息，再冲抵本金。二、关于借款利息如何计算的问题。（一）以借款本金95500元为基数，从2018年11月21日至2020年1月31日按年利率15.4%计算可支持的利息为：95500×（15.4%÷12个月）×14个月+95500×（15.4%÷12个月÷30天）×10天=17566.70（元）多支付的利息为：64100元-17566.70元=46533.30元，抵扣借款本金95500元，还尚欠借款本金为95500元-46533.30元=48966.70元。之后的利息，应以借款本金48966.70元为基数，从2020年2月1日起计至实际履行之日止按照年利率15.4%计算。（二）以借款本金176000元为基数，从2019年4月15日至2020年6月30日按年利率15.4%计算可支持的利息为：176000×（15.4%÷12个月）×14个月+176000×（15.4%÷12个月÷30天）×15天=32750.66（元）多支付的利息为118000元-32750.66元=85249.34元，抵扣借款本金176000元，还尚欠借款本金为176000元-85249.34元=90750.66元。之后的利息，应以借款本金90750.66元为基数，从2020年7月1日起计至实际履行之日止按照年利率15.4%计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十七条、第三十二条之规定，判决如下：一、限被告李秋仙于本判决书发生法律效力之日起十日内向原告叶春婷偿还借款本金48966.70元及支付利息（利息计算方式为：以借款本金48966.70元为基数，从2020年2月1日起计至实际履行之日止按照年利率15.4%计算）；二、限被告李秋仙于本判决书发生法律效力之日起十日内向原告叶春婷偿还借款本金90750.66元及支付利息（利息计算方式为：以借款本金90750.66元为基数，从2020年7月1日起计至实际履行之日止按照年利率15.4%计算）；三、驳回原告叶春婷的其他诉讼请求。如果被告未按本判决所指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2900元，由原告叶春婷负担1550元，由被告李秋仙负担1350元。财产保全费2020元由被告李秋仙负担。（受理费、保全费均已由原告叶春婷预缴，被告李秋仙应承担的部分，由被告李秋仙履行给付义务时径付给原告叶春婷。）如不服本判决，可从判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员 莫华存二〇二〇年十一月十九日法官助理 韦丽珍书 记 员 许婷婷附相关法律法规及司法解释：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条当债务人的给付不足以清偿全部债务时，当事人没有约定的，所给付的款项应首先冲抵利息，再冲抵本金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。