重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初23372号原告：成都给米金融服务外包有限公司，住所地四川省成都市武侯区德商国际**1005，统一社会信用代码91510104MA6DGK9F1W。法定代表人：杨凯，董事长。委托诉讼代理人：许钟贵，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：田玲玉，泰和泰（重庆）律师事务所实习律师。被告：余佳琪，女，1993年9月25日出生，汉族，住江西省德兴市。原告成都给米金融服务外包有限公司（以下简称给米公司）与被告余佳琪民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告给米公司的委托诉讼代理人许钟贵、田玲玉到庭参加诉讼，被告余佳琪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告给米公司向本院提出诉讼请求：1.宣布贷款全部到期，判令余佳琪返还借款本金17937.78元，支付截至2020年8月21日的利息3874.56元，并支付自2020年10月14日起至结清贷款之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，按照2020年8月27日的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，利随本清）；2.判令余佳琪支付律师费800元。事实和理由：2019年4月29日，余佳琪与重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称小雨点公司）签订《借款合同》，约定小雨点公司向其出借20180元，贷款期限自2019年4月30日至2020年10月29日止，年利率为7%以及相应的违约责任。合同签订后，小雨点公司依约发放了贷款，但余佳琪自2019年6月30日发生逾期。小雨点公司在余佳琪逾期后，将尚欠的借款本金及对应的利息和逾期罚息转让给我公司。我公司受让债权后，依法通知了余佳琪并进行了催收，但未果。同时，我公司因此次纠纷产生律师费800元。现诉至人民法院，请求判如所请。被告余佳琪未作答辩。本案查明的事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时应当提交个人身份信息（居民身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的人脸照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和借款人签订的贷款合同进行数字认证。余佳琪与小雨点公司签订《消费借款合同》（合同编号2019ZJS11773410429121329GM23C）的具体约定、欠款事实如下：1.借款人：余佳琪，通讯地址浙江省温州市瑞安市。2.贷款人：小雨点公司。3.合同签订时间：2019年4月29日。4.贷款金额：20180元，贷款将被发放至借款人指定放款账户（户名：周向勇；开户机构：平安银行；账号：62305820000********），最终贷款金额以贷款人实际发放至借款人指定放款账户的金额为准。5.贷款用途：五官整形。6.贷款期限：自2019年4月30日起至2020年10月29日，如实际放款日晚于约定起始日的，贷款期限应自实际放款日起算，而贷款期限实际到期日可能仍为约定到期日或变更为约定到期日后的特定日，具体应以放款后贷款人系统显示的还款计划为准。7.贷款利息：本合同项下的贷款利率为年利率7%，为固定利率，在贷款期限内不作调整，贷款利息自实际放款日起开始计算。8.其他费用：如借款人发生违约，还应承担贷款人为实现债权发生的其他全部费用的成本，包括但不限于律师费。9.违约责任：借款人未按约定还款构成违约，如发生违约行为，贷款人有权宣布贷款全部或部分提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分剩余欠款，按照合同约定计收罚息，因追偿（包括但不限于提起诉讼）产生的律师费由借款人承担。10.罚息：借款人未按约定偿还贷款到期应付款项的，自发生逾期之日起至逾期款项全部清偿之日止，贷款人有权以全部逾期应付款项为基数按0.1%/天的标准计收罚息。11.转让：借款人知晓并同意贷款人有权在任何时点将其在本合同项下的任何权利及/或义务全部或部分转让给第三方，且无须另行通知借款人。债权转让完成后，债权受让人即有权以新债权人的身份向借款人追偿。12.通知事项：合同所列借款人的通讯地址、手机号码是借款人用于接收贷款人及有关机构通知的个人通讯信息，除另有约定外，贷款人向借款人发送通知，司法机关向借款人发送诉讼文书，或其他相关机构向借款人发送通知：以快递方式发出的通知，投递后第三日即视为送达；以手机、网络信息（包括但不限于短信）方式发出的通知，发送成功之时即视为送达。13.争议解决：若发生争议且协商不成的，任何一方可向贷款人所在地及合同履行地人民法院提起诉讼。合同签订后，小雨点公司在2019年4月29日向合同约定的收款账户支付了20180元。余佳琪在2019年5月29日、6月29日分别归还了1363.27元，在2019年7月29日归还了563.27元，共计3289.81元，此后未再归还任何款项。2019年11月27日，小雨点公司将对余佳琪所享有的本金债权及对应逾期罚息债权转让给给米公司，并在2020年5月21日向余佳琪在《消费借款合同》中预留的手机号码1515779****发送了债权转让通知的短信。另查明，给米公司委托泰和泰（重庆）律师事务所处理该公司与余佳琪的本案纠纷，并支付了律师费800元。庭审中，给米公司陈述该公司以诉讼的方式宣布贷款提前到期，宣布贷款提前到期的时间是2020年10月13日。本院认为，小雨点公司与被告余佳琪签订《借款合同》前，小雨点公司对余佳琪实施身份信息核验、人脸识别、手机实名验证和银行卡信息验证的行为，足以认定贷款申请人为余佳琪。同时《借款合同》通过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，足以认定本案《借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。合同签订后，小雨点公司发放了贷款，余佳琪未能依约还本付息，已经构成违约。因小雨点公司于2020年5月21日已经将债权转让的情况通知到余佳琪，故该转让行为已发生法律效力。本案中，给米公司主张以起诉状副本送达之后的2020年10月13日作为贷款到期日，是其对自身权利的处分，且有利于余佳琪，本院予以确认。贷款到期后，余佳琪应依约承担返还借款本金、支付利息罚息及给米公司因本案支付的律师服务费的民事责任。小雨点公司发放了20180元的贷款，合同约定年利率为7%，余佳琪实际归还了3289.81元，按照“先息后本”的原则，经计算，截至2020年10月13日贷款到期时，余佳琪尚欠借款本金17220.39元，截至2020年8月21日，尚欠利息1283.95元，余佳琪应当偿还上述尚欠的本金和利息。对于给米公司超过该部分的诉讼请求，本院不予支持。同时，给米公司主张罚息利率按照给米公司起诉时即2020年8月27日的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，符合相关法律规定，本院予以支持。对于律师费的问题。合同约定因借款人违约给贷款人造成的律师费损失由借款人承担。本案中，余佳琪未按期还款，导致给米公司因追索债权产生了律师费800元，故本院对给米公司所主张的余佳琪支付律师费800元的诉讼请求予以支持。综上所述，给米公司的请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告余佳琪于本判决生效之日起五日内返还原告成都给米金融服务外包有限公司借款本金17220.39元；被告余佳琪于本判决生效之日起五日内向原告成都给米金融服务外包有限公司支付截至2020年8月21日的利息1283.95元、罚息（自2020年10月14日起至还清借款本金之日止，以尚欠借款本金17220.39元为基数，按2020年8月27日公布的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计收，利随本清）；被告余佳琪于本判决生效之日起五日内支付原告成都给米金融服务外包有限公司律师服务费800元；驳回原告成都给米金融服务外包有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费461.32元，减半收取计230.66元，由被告余佳琪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王一风二〇二〇年十一月二十三日法官助理 胡 梦书 记 员 肖佳欣