重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初22218号原告：福建学成创想信息科技有限公司，住所地福建省福州市晋安区鼓山镇福马路**福州市科技信息中心大楼东裙楼**，统一社会信用代码91350103MA3461J537。法定代表人：杨**，执行董事。委托诉讼代理人：张洪艺，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：田玲玉，泰和泰（重庆）律师事务所实习律师。被告：覃柳红，女，1999年12月8日出生，壮族，住广西来宾市兴宾区。原告福建学成创想信息科技有限公司（以下简称学成公司）与被告覃柳红民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告学成公司的委托诉讼代理人张洪艺到庭参加诉讼，被告覃柳红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告学成公司向本院提出诉讼请求：1.宣布贷款全部到期，并请求判令被告立即向原告偿还借款本金23780元及计算至2020年8月17日的利息2825.97元，并以逾期本金为基础，按照年利率24%的罚息利率标准向原告支付自2020年8月18日起至结清贷款之日止的罚息，利随本清；2.判令被告承担本案的诉讼费、律师费1200元及其他全部因诉讼产生的所有费用。事实及理由：被告通过网络平台向重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称小雨点公司）申请借款，双方签订《消费借款合同》后，小雨点公司向被告按约发放贷款，但被告并未按照《消费借款合同》及相关还款计划的约定偿还借款。逾期发生后，小雨点公司将剩余债权全部转让给原告并向被告发送了债权转让的通知。被告覃柳红未作答辩。本案查明的事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时应当提交个人身份信息（居民身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的人脸照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和借款人签订的贷款合同进行数字认证。《消费借款合同》（编号：2018GXZZZZQ799728110810573610C）的具体约定及欠款事实1、借款人：覃柳红。2、贷款人：小雨点公司。3、合同签订时间：2018年11月8日。4、贷款金额：23780元。5、贷款用途：用于设计师高级班。6、贷款期限：自2018年11月8日起至2020年11月1日止。7、贷款利率（包括罚息的约定）：本合同项下贷款利息自实际放款日起开始计算，贷款利率为固定利率，年利率0%，在贷款期限内不作调整。借款人未按约定偿还到期应付款项的，自发生逾期之日起至逾期款项全部清偿之日止，贷款人有权以全部逾期应付款项为基数按0.1%/天的标准计收罚息。8、还款：本合同项下的贷款手续费、利息和本金的还款方式以还款计划为准，当且仅当贷款人足额收到借款人的还款款项才视为借款人成功还款。9、贷款发放：借款人委托贷款人将本合同项下的贷款放款至基础交易项下收款方指定的开户机构为工商银行、户名为刘志楠、账号为62220836020********的账户内，贷款人将款项划入该账户内即视为已完成放款。10、贷款发放时间：2018年11月8日。11、贷款归还情况：2018年12月1日、2019年1月1日、2月9日、3月1日、4月1日、5月1日各还款178.35元，其后未偿还任何款项。12、违约责任：借款人未按与贷款人之间的任何文件约定履行义务或借款人违反其做出的任何陈述保证及承诺，包括但不限于借款人未按约定还款，构成违约事件，贷款人有权宣布贷款全部或部分提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分剩余欠款，且贷款人有权以合法手段向借款人发起追偿，包括但不限于委托催收机构、律师事务所、合作机构等其他第三方机构代为追讨，申请相关部门进行调查、提起诉讼或仲裁，由此产生的所有费用（包括但不限于公证费、保全费、咨询费、执行费、仲裁费、差旅费、律师费、评估费、拍卖费、催收费、鉴定费等）均由借款人承担。13、转让约定：借款人知晓并同意贷款人有权在任何时点将其在本合同项下的任何权利及义务全部或部分的转让给第三方。借款人同意并确认，如本合同项下发生债权转让，借款人授权贷款人根据债权受让人的指令，自行或通过第三方支付机构从借款人指定还款账户中扣划应付款项用于清偿借款人对债权受让人的债务。14、通知方式：本合同所列借款人信息（包括但不限于通讯地址、联系电话等）是借款人用于接收贷款人及有关机构通知的个人通讯信息，如发生任何变化，借款人应当提前或在相关通讯信息发生变化后立即告知贷款人，如因借款人未及时告知贷款人而导致的不利后果，由借款人自行承担。二、律师费相关事实1、律师服务费金额：1200元。2、支付时间：2020年10月20日。三、其他相关事实1、2019年8月17日，小雨点公司将前述债权转让给学成公司，并于2020年6月24日通过短信的方式向覃柳红发放债权转让通知。2、庭审中，学成公司陈述罚息利率以起诉时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍予以主张，且自愿放弃借款期内的罚息，仅主张借款到期或宣布提前到期后的罚息。本院认为，小雨点公司与覃柳红签订《消费借款合同》前小雨点公司实施身份信息核验、人脸识别、手机实名验证和银行卡信息验证的行为，足以认定贷款申请人为覃柳红。同时《消费借款合同》通过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，足以认定本案《消费借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。合同签订后，小雨点公司已依约发放了贷款，覃柳红应按照约定履行还款义务。现小雨点公司将债权转让给学成公司，覃柳红未按约还款已构成违约，学成公司有权宣布全部贷款提前到期，其通过诉讼方式主张权利，本院予以确认。案件受理后，本院已按合同约定地址向覃柳红邮寄送达了起诉状副本等法律文书，学成公司自愿以2020年10月21日为贷款提前到期日，本院予以确认。结合本院认定的借款金额、被告占用资金时间，以及小雨点公司与被告关于借款利率的约定，截至2020年8月17日，覃柳红尚欠学成公司借款本金22709.9元，对于学成公司主张覃柳红返还借款本金23780元的诉讼请求，本院按上述金额予以支持，超过部分不予支持。对于学成公司主张覃柳红支付截至2020年8月17日的利息2825.97元的诉讼请求，因小雨点公司与覃柳红约定的借款利率为年利率0%，故对学成公司的该项诉讼请求，本院不予支持。对于学成公司主张覃柳红支付自2020年8月18日起罚息的诉讼请求，因覃柳红借款合同到期日为2020年10月21日，且借款利率为年利率0%，故自2020年10月22日起至结清贷款之日止的罚息，以尚欠借款本金为基数，按照学成公司起诉时即2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算。学成公司因本案产生律师服务费1200元，且该费用已实际支付，学成公司要求覃柳红支付律师服务费的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。综上所述，学成公司的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告覃柳红于本判决生效之日起十日内返还原告福建学成创想信息科技有限公司借款本金22709.9元；被告覃柳红于本判决生效之日起十日内支付原告福建学成创想信息科技有限公司逾期罚息（自2020年10月22日起至借款本金清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算，利随本清）；被告覃柳红于本判决生效之日起十日内支付原告福建学成创想信息科技有限公司律师服务费1200元；驳回原告福建学成创想信息科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费465.15元，减半收取计232.58元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 郭雪妍二〇二〇年十一月十八日法官助理 谭寅凤书 记 员 田凤丽