新疆维吾尔自治区昌吉市人民法院   民 事 判 决 书   （2020）新2301民初4394号   原告：杨风兰，女，1961年6月25日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   原告：闫腾飞，男，1988年4月3日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   原告：闫俊霞，女，1990年7月9日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区五家渠市。   三原告共同委托诉讼代理人：李小龙，新疆道然律师事务所律师。   被告：中国人寿财产保险股份有限公司昌吉回族自治州中心支公司，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州昌吉市延安北路**东方广场。   负责人：周保中，该支公司总经理。   委托诉讼代理人：张新生，男，该公司法律顾问。   委托诉讼代理人：田春辉，男，该公司职员。   原告杨风兰、闫腾飞、闫俊霞诉被告中国人寿财产保险股份有限公司昌吉回族自治州中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年10月16日受理后，依法适用简易程序，并于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告杨风兰、闫腾飞、闫俊霞及其委托代理人李小龙，被告中国人寿财产保险股份有限公司昌吉回族自治州中心支公司的委托代理人张新生、田春辉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告杨风兰、闫腾飞、闫俊霞向本院提出诉讼请求：被告承担保险责任，向本案原告支付保险金人民币300,000元及利息76,391元（截至2019年1月21日的利息）合计376,391元，之后的利息按年息8.4825%支付至实际还清之日止。事实与理由：2016年3月1日，借款人闫新刚向中国建设银行股份有限公司昌吉州分行（以下简称建设银行）借款人民币300,000元。为了保证银行贷款的安全，在办理借款的同时建设银行要求闫新刚与被告签订了《借款人人身意外伤害保险A款保险》的人身意外伤害保险合同，保险金额为贷款金额即人民币300,000元。2016年6月5日，被保险人闫新刚因意外去世。原告及时通知了被告保险公司进行理赔，被告保险公司出险后却迟迟没有理赔。因被告没有及时理赔，导致建设银行起诉原告要求支付本应由被告理赔支付的款项。原告认为被告保险公司的行为侵犯了原告的合法权益。   被告中国人寿财产保险股份有限公司昌吉回族自治州中心支公司辩称，闫新刚在被告处投保借款人人身意外伤害保险A款保险属实。闫新刚去世系因心源性猝死，并非意外伤害，不属于涉案保险合同约定的保险责任，被告不同意承担保险责任。   本案双方当事人围绕诉讼请求提交了证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和举证质证。对原告提交的死亡医学证明书一份、身份关系证明一份、建设银行结清证明一份、还款凭证一份、保险单一份、（2019）新2301民初5194号民事判决书一份、抢救记录单一份，被告质证后对其真实性认可，本院对该组证据的真实性予以确认。对原告提交的证人书写的证明三份、新湖农场出具的证明一份，被告质证后对真实性、合法性、关联性均不认可。本院认为，该组证据中的四份证明性质上属于证人证言，根据法律规定，证人应当出庭作证，故本院对该组证据的真实性、合法性、关联性不予确认。对被告提交的保险条款一份、保险合同特别告知书一份、保险人说明义务确认函一份、投保单一份、保险单一份，原告质证后对真实性认可，本院对该组证据的真实性予以确认。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2016年2月19日，闫新刚在建设银行贷款时在被告处投保了《借款人人身意外伤害保险A款保险》，保险金额为300,000元，保险期间自2016年3月4日至2017年3月3日；第一受益人为贷款银行建设银行，受益金额为索赔时被保险人依借款合同的约定仍未偿还的贷款本息总额；第二受益人为法定继承人。   根据闫新刚在投保时签署的投保单显示，“投保人申明”处载明：本人所填写的投保单已附《中国人寿财产保险股份有限公司借款人人身意外伤害保险条款（A）》，且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、投保人及被保险人义务、赔偿处理内容和法律后果，向本人进行了明确说明。本人对保险条款已认真阅读并充分理解。上述所写均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。   根据闫新刚在投保时签署的保险人说明义务确认函载明：本人所填写的投保单已附借款人人身意外伤害保险（A）保险条款，并且贵公司已将保险合同内容，尤其是责任免除、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任条款向本人作了明确说明，本人对该保险合同的内容，特别是免除或者减轻保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果等均已充分理解。   根据《中国人寿财产保险股份有限公司借款人人身意外伤害保险条款（A）》第五条保险责任约定：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故或全残，保险人按本保险合同载明的该被保险人保险金额给付身故或全残保险金。第二十六条约定意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。   另查，2016年6月5日，闫新刚在新湖农场2连泵房池子内被发现，被发现时闫新刚在池子内躺着，处于呼之不应状态，闫新刚同事将其抬出池子并拨打120。当日，新疆生产建设兵团农八师一四八团医院出具居民死亡医学证明（推断）书，载明闫新刚在来院途中心源性猝死。根据该院当日急诊科抢救记录单病情摘要记载：突然意识丧失约30分钟，患者同事代述今日在单位工作时，突然意识丧失，呼之不应，故找车于10：30分急诊送我科。查意识丧失，颈动脉搏动消失，血压测不到，下颌处有刮伤，左肩部有擦伤。   再查，原告杨风兰系闫新刚妻子，原告闫腾飞系闫新刚儿子，原告闫俊霞系闫新刚女儿。   又查，2019年7月23日，建设银行向本院起诉闫新刚妻子杨风兰等人要求杨风兰偿还闫新刚、杨风兰的借款300,000元及利息。本院经审理于2020年3月5日作出（2019）新2301民初5194号民事判决书，判决杨风兰偿还借款本金299,986元及2019年1月21日之前利息76,391.01元，之后的利息按年息8.4825%支付至实际还清之日止。2020年10月23日，原告向建设银行偿还了借款本息432,461.48元，其中偿还本金299,986元、利息17,107.79元、罚息115,367.69元。   本院认为，本案中，原、被告对于2016年2月29日闫新刚在被告处投保《借款人人身意外伤害保险A款保险》，保险金额为300,000元，保险期间自2016年3月4日至2017年3月3日止，此起事故发生在保险期间均无异议，对此，本院予以确认。本案的争议焦点为：闫新刚的死亡是否属于因意外伤害事故导致的？   对此，本院认为，首先，根据《中国人寿财产保险股份有限公司借款人人身意外伤害保险条款（A）》的约定，保险期间内，被保险人因意外伤害事故导致身故或全残，保险人按保险合同载明的被保险人保险金额给付身故或全残保险金。所以只有意外伤害事故导致的身故和伤残才属于保险合同约定的保险事故。而该保险条款亦对意外伤害做出了解释，即意外伤害指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。其次，就本案查明的事实来看，闫新刚在泵房池子内被发现，被发现时已处于呼之不应的状态，而闫新刚因何躺在池子里，当时没有在场人见证。再次，根据医院出具的《居民死亡医学证明（推断）书》载明，闫新刚死亡的原因为心源性猝死。保险条款约定的“意外伤害”不仅包括“突发的”这种意外的意思，还限定了这种意外必须是外来的、非本意的、非疾病的、直接且单独的原因所致的伤害。闫新刚在泵房池子中躺着身亡，虽属突然发生的意外，但原告并未举证证实闫新刚躺在池子中系因外来的、非本意的、非疾病的原因所致的伤害，不属于保险条款约定的意外伤害身故情形。再次，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十三条第二款的规定，投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。第十一条第二款规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，闫新刚在投保单投保人申明一栏处签字确认，而投保人申明处明确载明保险人已将保险条款的内容向本人进行了明确说明，本人对保险条款已认真阅读并充分理解。综上，可以认定被告已向闫新刚履行了明确说明义务，闫新刚对于保险条款的内容尤其意外伤害的解释属明知。最后，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。综上，原告主张闫新刚的死亡属于意外伤害所致，但未提供充分的证据予以证实。故原告要求被告赔偿保险金的诉讼请求不符合保险合同的约定，没有法律依据和事实依据，本院依法不予支持。   综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：   驳回原告杨风兰、闫腾飞、闫俊霞的诉讼请求。   本案受理费3,473元（已减半收取），由原告杨风兰、闫腾飞、闫俊霞负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院。   审  判  员   王天红   二 〇 二 〇 年 十 一 月 十 八 日   书  记  员   张雪春