西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0113民初14519号 原告：广发银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区林凯国际**。统一社会信用代码：916xxxx440P 负责人：方琦，该分行行长。 委托诉讼代理人：郭瑞，北京市炜衡（西安）律师事务所律师。 被告：孙光军，男，汉族，1968年8月25日出生，住西安市莲湖区。 被告：安梅红，女，汉族，1968年6月17日出生，住西安市莲湖区。 原告广发银行股份有限公司西安分行（以下简称广发银行西安分行）与被告孙光军、安梅红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行西安分行的委托诉讼代理人郭瑞、被告安梅红到庭参加了诉讼。被告孙光军经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。 原告广发银行西安分行诉称，2016年9月12日，被告从原告处申请个人信用贷款30万元，该额度为循环额度，贷款用途为装修，额度有效期限为5年，单笔贷款期限为36个月，贷款利率为浮动利率，以基准利率上浮60%计息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收30%，还款方式为等额本息。合同签订后，原告按照合同约定足额履行了发放贷款的义务。但被告未能按期还本付息，原告多次催收未果，故诉至法院，请求依法判令：1、依法解除原告与被告之间签订的贷款合同；2、宣告贷款立即到期，两被告立即偿还原告借款本金137041.21元，利息1977.84元，罚息175.38元，复利25.5元（利息、罚息、复利暂计算至2020年4月12日），共计139219.93元，及2020年4月13日之后至全部贷款还清之日所产生的利息、罚息、复利及原告为实现债权的全部费用包括但不限于律师费、公告费、保全费等；2、本案诉讼费、律师费由二被告承担。 被告孙光军辩称经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。 被告安梅红辩称，其对原告的诉讼请求没有异议。但是其丈夫孙光军跟银行贷款的时候其不知情，也没有签字。当时贷款的时候可能孙光军拿了其身份证，写了她的名字。 经审理查明，2016年9月7日被告孙光军向原告广发银行西安分行申请额度信用贷款，并填写了《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》。该表中，广发银行个人信用贷款条款约定，1、本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；贷款人有权要求借款人按期归还借款本息并支付相关费用；有权从借款人在本行及本行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用。如果贷款逾期，本行有权直接从借款人在本行开立的其他账户中扣划资金以清偿其欠款；借款人承诺并保证签订本条款已得到其配偶或者其他共有人同意；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率上加收30%；违约责任条款约定，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与原告的其他合同；关于循环额度及期限的约定，授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准。授信额度是指在额度有效期限内本行给予借款人的授信余额的最高限额，并非指额度有效期限内历次使用额度的累计额。在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同。在额度限额内和额度有效期限内发生的授信并非必须在额度有效期限届满前清偿。额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。每笔授信额度的最长有效期限是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月。关于额度的使用的约定：额度由借款人根据需要使用，本行同意在可用额度的范围内，由借款人逐次就具体发生的业务提交申请，借款人可采用以下方式进行申请：（1）通过本行网点办理额度项下单笔出账，在网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并按要求提交相关用途证明材料。（2)通过电子渠道办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作将视为您同意出账的承诺，本行保留客户的电子出账信息作为出账依据。出账成功后，借款人必须在1个月内到经办网点提供贷款用途证明材料。如果未按要求提交贷款用途，本行有权按照贷款资金挪用处罚规定向借款人收取罚息。（3）通过电子渠道办理额度项下自主支付的单笔出账，消费类贷款单笔金额不得超过30万，经营类贷款单笔金额不得超过50万。 2016年9月12日，原告与被告孙光军签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准被告的授信贷款额度为300000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2016年9月12日至2021年9月12日止。还款及放款账号均为XXXXXXXXXXX********。还贷方式为等额本息，还款日为每月25日。以浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计息。同日，被告孙光军与原告签订《个人信用贷核准通知书（单笔）》，约定被告孙光军从原告处贷款300000元，贷款期限为36个月，贷款用途为装修。2018年10月12日，原告共分三次向孙光军上述账户放款75284元、75135元、71345元；根据原告提供的欠款明细，截止2020年10月26日，被告孙光军尚欠付贷款本金115896.52元、利息4219.23元、罚息800.43元、复利119.31元，以上共计121035.49元。 上述事实，有《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、对账单等证据及庭审笔录在卷佐证，并经核对无异，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，被告孙光军书面向原告广发银行西安分行申请信用额度贷款，原告依照被告申请向其核准授信循环额度贷款300000元。被告孙光军提用授信贷款。双方的借款合同关系成立。被告在申请贷款时确认了解并知晓贷款条款的内容，愿意遵守贷款条款。该贷款条款系双方当事人自愿约定，系双方真实意思表示，不违法法律法规的强制性规定，原被告双方均应当按照协议约定的内容履行各自义务。原告依约向被告提供贷款，被告应当依约按期履行还款义务。被告现未按期还款，违反合同约定，原告有权按照合同约定宣布所有贷款全部到期，要求被告偿还相应的贷款本息并有权要求解除双方之间的个人信用贷款合同关系。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，被告安梅红作为被告孙光军的配偶，并未提供相应证据，故原告要求被告孙光军承担共同还款责任，本院予以支持。关于原告主张律师费一节，其未提供任何证据证明，应当承担举证不利的风险，对该主张本院不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广发银行股份有限公司西安分行与被告孙光军之间2016年9月12日生效的《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》及项下借款合同关系； 二、被告孙光军、安梅红于本判决生效后十日内共同偿还原告广发银行股份有限公司西安分行贷款本金115896.52元、利息4219.23元、罚息800.43元、复利119.31元，以上共计121035.49元（利息等暂计算至2020年10月26日），并按照合同约定，向原告支付自2020年10月27日至实际还款之日的利息、罚息、复利。 二、驳回原告广发银行股份有限公司西安分行其余的诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5800元，由被告孙光军、安梅红共同负担。因原告已预交，故二被告在履行上述金钱给付义务时一并支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员 杨 博 二〇二〇年十月二十八日 书记员 薛婉婉