山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0103民初7933号原告：某某公司济南市分公司，住所地山东省济南市。负责人：张美，总经理。委托诉讼代理人：王圣刚，山东圣义律师事务所律师。委托诉讼代理人：高成伟，男，某某公司济南市分公司职工，住。被告：王某某，女，1983年12月5日生，汉族，住山东省济南市。原告某某公司济南市分公司与被告王某某保险代理合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告某某公司济南市分公司负责人张美的委托诉讼代理人王圣刚、高成伟，被告王某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某某公司济南市分公司（以下简称某某分公司）向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告向原告支付退保损失101032.94元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2007年1月30日，原告与被告签订了《保险代理合同》，双方约定被告作为保险代理人以原告的名义开展保险销售业务，同时约定在代理过程中被告必须遵守相关法律、法规和原告的规章制度，合同期至2016年1月14日止。2014年12月17日，被告在办理保险合同编号为2014－370124－518－01505329－3的保险合同签订过程中，未尽到审核义务，造成《电子投保确认单》中被保险人的签名并不是其本人的真实签名。根据《保险法》第三十四条之规定，导致保险合同无效。2019年4月27日，被告根据投保人的申请与其达成了退保协议，在退还了保单现金价值后原告又一次性补偿了投保人101032.94元，涉案保险合同注销。根据双方签订的保险代理合同之约定，因被告的违约行为导致所签署的保险合同法定无效，造成了原告的退保损失，应当依法承担损失赔偿责任。原告为维护自身权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告王某某辩称：我是在2006年12月4日进入中国人寿，于2007年1月30日与中国人寿签订合同，于2016年1月被迫离职。在中国人寿工作的9年中，投诉是0起，我兢兢业业、认认真真的工作是把中国人寿的工作做为我终身的事业来经营的，一直是把公司的利益安全放在第一位，品质管理做的也是非常的好。2016年1月，因为上层领导之间的矛盾，我被迫离职。当时公司说只要签了公司让签字的资料，在2016年1月底就帮我们处理完离职和工号的问题，也就是代理人资格证的注销。因为代理人资格证不注销，我无法在别的保险公司任职和上岗，更不用说应聘到其他更好的职位了。可原告以客户还没有回访完为借口，直到2017年2月才给我注销了工号，而且我的代理人资格证是2016年3月到期，原告在未经过我同意的情况下，擅自延期3年，我投诉无门，也顾念老东家的面子不想把事情闹大，就选择了隐忍。针对这次原告所起诉的刘某某保单的问题，首先因为投保人刘某某是一位非常理性且专制的人，他不会因为别人的原因失去原则，这份保单是投保人带回去后签的字。因为他要看清楚保险合同的每一项内容，才会签字。所以我并不清楚被保险人是不是本人签的字，但当时客户购买这份保单意愿是非常明确和肯定的，最后却因为保单失效而退保。这份保单首先是客户签字上交公司，然后转账保单生效，10天内上交保单回执，公司会打投保人的电话确认是否是投保人及被保险人签字，公司应该有录音，确定是客户本人接听，保单才能生效。这份保单是在2015年1月1日生效，客户在我服务期间一直正常缴纳保费，并且在我离职以后依然缴纳保费，合计缴纳了3年。在我离职后公司会安排其他业务人员亲自面见客户确认是否是投保人和被保险人的签字，而且业务人员已经面访完毕，进行了后期服务。我离职后没有再联系客户，客户是第4年因为保单失效而退保的，保费是给公司的，且是在我离职2年以后客户才退保。公司在与客户协商退保和赔偿时也没有告诉我，为什么要把所有的责任让我一人承担。综上，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人无争议的证据和事实，本院认定如下：2007年1月30日，原告某某分公司与被告王某某签订《中介代理客户服务专员保险服务合同书》一份，约定被告王某某成为原告的保险代理专员，可以原告的授权范围内，以原告的名义针对银行保险客户进行网点延伸服务、开发、拓展保险业务，王某某按照约定获得报酬。双方在合同中约定自签章起生效，有效期为一年，期限届满前一个月如双方均无异议，合同将自动延展到下一年。2014年3月15日，双方签订一份《保险代理合同变更书》，该变更书中对前述代理合同中注明的原部分附件声明作废，新增《中国人寿保险股份有限公司保险销售人员违规处理规定》作为合同附件。该规定第十八条中规定：“未尽受委托义务，损害公司或客户合法权益的：……（三）代投保人、被保险人、受益人签署投保、保全、理赔等重要资料，代投保人抄写风险提示语句，教唆或未尽审核义务放任他人代替投保人、被保险人、受益人签署重要文件；……（六）未亲自面见投保人、被保险人而为其办理投保手续，未向公司如实报告所知悉的客户健康状况、财务状况、出险状况等可能影响公司作出是否承保、加费、理赔等决定的情况：……”第二十七条中规定：“发生以下情形，给客户或公司造成不良影响、经济损失等的，销售人员应承担相关经济责任：（一）因违规行为导致保单失效、客户退保的，除收回该单的代理手续费（佣金）外，销售人员或派遣单位还应承担客户办理复效的费用，补偿退保产生的损失；……”对于该规定，被告王某某称公司从未向其送达或进行培训和说明；对于《保险代理合同变更书》，被告王某某称不是在2014年签署，是在离职时，应公司要求签的字，但当时并没有仔细看；被告对上述陈述未能提供证据予以证实。2014年12月31日，被告王某某代销了一份国寿鑫如意年金保险（白金版），投保人为刘某某，被保险人为刘某甲，合同生效日期为2015年1月1日，约定交费方式、金额、期限为：投保人每年1月1日交纳10万元保费，连续交纳5年。投保人在合同签订后，交纳了2015、2016、2017、2018年的保费共计40万元，后投保人刘某某提出被保险人刘某甲的签名不是其本人签署，要求原告予以退保。原告在处理过程中，委托烟台富运司法鉴定中心对《电子投保确认单》中被保险人刘某甲的签名进行了鉴定，鉴定意见为：“送检的标称日期2014年12月15日〈电子投保确认单〉中刘某甲签名不是刘某甲所写。”原告向鉴定机构支付了鉴定费2600元。此后，原告与投保人刘某某协商，退还了刘某某交纳保费的现金212881.51元，扣除刘某某已领取的受益金46500元，对剩余部分与投保人协商退还了70%的保费，加上原告申请司法鉴定支出的2600元，共计101032.94元。原告认为该部分为被告的违规行为给公司造成的经济损失，根据合同约定应由被告来向公司赔偿。另查明，根据原告提供的档案材料显示，被告王某某与原告解除代理合同的时间是2017年6月7日。庭审中，原告方陈述投保人刘某某在2017年就曾提出过保单的被保险人非本人签名要求退保的申请，但经公司工作人员协调，刘某某又交纳了2018年度的保费。本院认为：我国《合同法》规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务的协议。原告某某分公司与被告王某某签订的《中介代理客户服务专员保险服务合同书》及《保险代理合同变更书》是原、被告双方的真实意思，不违反法律禁止性规定，应为有效。依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。通过本案中查明的案件事实，对于案外人刘某某投保的国寿鑫如意年金保险（白金版）保单的无效，是由于被告在销售此单保险时未严格按照操作规程见证被保险人刘某甲亲自面签保险合同所导致，对此被告王某某有一定过错。在2017年，投保人刘某某已连续三年交纳了保费的情况下，突然向原告以保险合同非被保险人刘某甲亲自签名为由，要求退保，在此情况下，原告方的工作人员通过做工作和协调，投保人刘某某又再次交纳了2018年度的保费，但原告却未要求投保人和被保险人尽一步完善相关手续，重新签字或以其他方式确认保险合同的真实性、有效性，故原告对此也有一定过错，且过错较大。我国《合同法》规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿，有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，结合原告庭审中陈述的损失金额的构成情况，可以认定原告要求被告向其赔偿的损失是在保单有效的情况下，公司可以获得的预期利益，且上述利益的来源均应是投保人所交纳的保费，并非公司在投保人交纳保费之外又额外向投保人赔偿的经济损失。《合同法》中规定，因当事人一方违约行为，侵害对方人身、财产权益的，受损害方有权选择依照本法要求其承担违约责任或者依照其他法律要求其承担侵权责任。本案中原告要求被告向其赔偿经济损失，是要求被告承担赔偿责任，从庭审中原告方提交的证据和原、被告双方的陈述，除投保人交纳的保费之外，原告的实际损失就是额外支出的鉴定费2600元，该部分损失应认定为是因被告的过错给原告造成的实际经济损失，对原告诉求中包含的此部分损失，本院依法予以支持；对于其他部分，考虑到保险合同是一种射幸合同，其利润和损失是不可预见的，故原告陈述的其向投保人退还现金价值之外的部分款项应视为原告实际损失，应由被告王某某退还公司的主张，与法无据且证据不足，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十八条、第六十条、一百二十二条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、第一百零四条之规定，判决如下：一、被告王某某于本判决生效之日起十日内向原告某某公司济南市分公司支付因其过错给原告造成的经济损失2600元。二、驳回原告某某公司济南市分公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2320元，减半收取1160元，原告某某公司济南市分公司负担1000元，被告王某某负担160元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员 李 江二〇二〇年十一月三日书记员 王宗群