连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0707民初6258号原告：中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇东关路**。法定代表人：程宪梅，行长。委托诉讼代理人：王珍，江苏衡信达律师事务所律师。委托诉讼代理人：王新民（系原告单位职工），男，1966年12月3日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。被告：王雪娜，女，1982年11月4日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称“工行赣榆支行”）与被告王雪娜信用卡纠纷一案，本院于2020年9月28日立案受理，依法适用简易程序，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王珍、王新民到庭参加诉讼，被告王雪娜经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡透支款51128.55元，其中透支本金45394.46元、透支表外利息3532.79元、违约金2201.30元（透支利息、违约金暂计算至2020年9月2日，2020年9月3日起的利息和违约金按信用卡合约及合同约定计算至实际结息日止）；2.诉讼费及本案律师费1400元由被告承担。事实和理由：2014年11月28日，被告向原告申领牡丹信用卡一张（卡号为36×××62），并承诺接受《中国工商银行牡丹卡用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《信用卡收费标准》和《自动还款业务协议书》的约束，原告为被告办理分期签约放款50000元，分期期数12期。被告未按照约定按期还款，截止至2020年9月2日，被告拖欠信用卡透支款51128.55元，经原告多次催讨，至今仍未偿还。现诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告王雪娜未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年11月28日，被告王雪娜向原告工行赣榆支行申请办理牡丹信用卡一张，并签署认可了《中国工商银行牡丹卡用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等。《中国工商银行牡丹卡用卡章程》第十九条约定，发卡机构收到持卡人还款时，正常还款时，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款；逾期1-90天（含）的，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项）；逾期91天（含）以上的，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。第二十一条约定，持卡人按对账单标明的最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三项约定，甲方按乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。2019年11月1日，原告工行赣榆支行为被告王雪娜办理分期签约放款50000元，分期期数为12期，分期付款手续费率3.60%，手续费总金额1800元，首期手续费150元，首期金额4174元，每期金额4166元。截止至原告书写起诉状之日，被告分别于2019年12月13日还款1500元、12月16日还三笔共计2100元、12月28日还款500元；2020年1月3日还款1500元、4月1日还款600元、7月5日还款200元，以上还款共计6400元，其中偿还本金4605.54元，余款1794.46元系应偿还的违约金、利息、手续费，因此产生诉争。另查明，原告工行赣榆支行为实现债权支出律师代理费1400元。本院认为，被告王雪娜向原告工行赣榆支行申请办理牡丹卡信用卡，并在信用卡申请书上签名认可了中国工商银行牡丹卡用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）等，原告审批同意后发卡，原、被告之间的信用卡合同关系成立并合法有效，依法应受保护。原、被告均应按照约定履行各自的权利义务。原告为被告办理分期签约后，被告仅偿还本金4605.54元及违约金、利息、手续费共计1794.46元，尚欠透支本金45394.46元及利息、违约金、分期手续费，其行为已构成违约，被告应承担相应的违约责任，故对原告要求被告给付所欠借款本金及其约定利息、违约金、分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。根据相关法律、司法解释的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，故原告主张按合约约定计算的利息、违约金、分期手续费的总额不得超过年利率24%。关于律师代理费1400元，因原、被告对此未作约定，故原告主张律师代理费无事实和法律依据，对原告该部分请求，本院不予支持。被告王雪娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述，对原告工行赣榆支行依法成立部分的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王雪娜应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行偿还借款本金45394.46元及其按合约约定计算的利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费总额不得超过年利率24%）。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行要求被告王雪娜支付律师费1400元的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1113元，减半收取计557元，由原告负担57元，被告负担500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 龚书明二〇二〇年十一月五日法官助理 张 曼书 记 员 徐欢欢法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的其他支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予以支持。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。