湖北省五峰土家族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0529民初517号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司，住所地湖北省宜昌市沿江大道**，统一社会信用代码91420500879173358Y。 负责人：战胜昌，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：郑书华，湖北百思特律师事务所律师。特别授权代理。 委托诉讼代理人：周芬，湖北百思特律师事务所律师。特别授权代理。 被告:高华，男，1970年2月3日出生，汉族，住湖北省五峰土家族自治县。 被告:车传平，女，1972年5月17日出生，土家族，住湖北省五峰土家族自治县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司（以下简称“宜昌人保公司”）与被告高华、车传平保险合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月5日公开开庭进行了审理。原告宜昌人保公司的委托诉讼代理人郑书华及被告高华、车传平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜昌人保公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告连带向我公司支付已经代偿的借款本息34105.99元，并从2019年5月26日起按年息24%支付逾期违约金至清偿之日；支付保险费用2748.18元；2.判令被告支付全部诉讼费用。事实和理由：被告高华拟向中国光大银行股份有限公司宜昌分行（以下简称“宜昌光大银行”）申请日常生活消费贷款。为满足银行担保要求，向我公司投保。我公司出具了《个人信用贷款保证保险单》。保险合同主要内容为：①被保险人宜昌光大银行；②贷款金额、保险费、保险金额、保费月费率等；③赔偿等待期80天；④保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；⑤保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；若投保人违约，需缴纳违约金。被告与宜昌光大银行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，被告收到贷款后，未能依约按月足额偿还本息及缴纳保费。2019年5月26日，光大银行根据担保约定扣划我公司34105.99元。我公司催告被告还款，被告没有响应。高华与车传平为夫妻，车传平应当就高华前述债务承担连带责任。 被告高华辩称，1.对保险公司理赔的金额有异议，贷款金额只有55000.00元，其已经还款44302.00元，剩余未还金额不会高达34105.99元；2.其没有在投保单上签字，对于投保单上所载内容其不知情；3.保险公司没有向其告知违约金事宜，故其不应承担。 被告车传平辩称，其与高华现已离婚，离婚时双方协议所有债务归男方承担。其只清楚高华向银行借款，具体情况并不知情，本案债务应当由高华承担。 本院经审理认定事实如下：2017年10月26日，被告高华向原告宜昌人保公司投保个人信用贷款保证保险一份，投保单上填明有“联系人之一为车传平，配偶关系，对贷款知情；贷款用途为日常生活消费”等内容，并向宜昌人保公司提供了结婚证。2017年10月30日，宜昌人保公司同意承保该险并出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单载明被保险人为宜昌光大银行，保险金额为60820.30元，保险费33021.00元，每月保险费917.25元，缴费日期为银行扣款之日；保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”；另特别约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，被告高华在保险单上签名确认。 后被告高华与宜昌光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，宜昌光大银行同意向高华发放“人保个人小额信用贷款”，贷款用途为日常生活消费，贷款金额为55000.00元，贷款期限为36个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%,合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率按照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；未按合同约定期限归还贷款的，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息从逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止”。2017年11月7日，宜昌光大银行向高华账户发放贷款55000.00元。2017年12月至2019年2月，高华向宜昌光大银行偿还贷款本息15期共计25344.10元。2017年12月至2019年3月，高华向宜昌人保公司支付保险费用共计13765.34元（其中前15期13758.75元，第十六期6.59元）。后因高华未完全履行合同约定的还款义务，宜昌光大银行向宜昌人保公司索赔，并出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认2019年5月26日收到涉案保险单项下的代偿款34105.99元，并同意接受上述款项，将其对借款人追偿的全部权益转让给宜昌人保公司。同时，从2019年3月当期至2019年5月26日，高华共计三期未向保险公司缴纳保费，截止庭审之日尚欠保费2745.16元（917.25元×3-6.59元）。宜昌人保公司理赔后向高华、车传平追讨代偿款项及保险费未果。 另查明，被告高华与车传平于2018年11月13日协议离婚，双方签有《离婚协议书》，约定婚后所有债权债务归男方承担。 本院认为，被告高华由宜昌人保公司提供保证保险，向宜昌光大银行贷款的事实清楚，证据确实充分。虽然被告高华辩称投保单上并非其本人签字，但其没有提出笔迹鉴定申请，且保险单上有其本人签字确认，宜昌光大银行也因保险公司的保证而向高华发放了贷款，故原告宜昌人保公司与被告高华成立保证保险合同关系，双方当事人均应按照保险合同约定行使权利和履行义务。因高华未如期足额偿还宜昌光大银行贷款，宜昌人保公司依约承担保险责任，高华应当在合同约定的期限内向宜昌人保公司支付理赔款34105.99元及保险费2745.16元。上述理赔金额，有宜昌人保公司出具的《代偿债务与权益转让确认书》、《还款记录表》证实，高华当庭陈述其已还款44302.00元包含其支付的保险费用，与事实不符，故被告高华提出的理赔金额过高的抗辩意见，本院不予采纳。 因被告高华未能按期给付宜昌人保公司上述款项，已经构成违约，应当承担违约责任。保险单上特别约定有违约金事宜，被告高华在保险单上签字确认，其提出的保险公司未告知有违约金的抗辩不能成立。保险合同约定的每日千分之一的违约金过高，原告主张按照年利率24%计算，本院根据保险合同特别约定条款，支持以34105.99为基数，按照年利率15.4%从2019年5月26日计算至实际清偿之日止。 关于原告主张被告车传平承担连带还款责任的问题，因原告高华投保时提供有其与车传平的结婚证复印件，保险单亦明确载明车传平对贷款知情，且该笔贷款用途是日常生活消费，债务发生在高华与车传平夫妻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务。虽然双方已协议离婚，约定涉案债务由被告高华负担，但该约定系高华与车传平两人之间对夫妻共同债务的处理，对原告没有约束力。原告仍有权就该夫妻共同债务向双方主张权利，故被告车传平的抗辩理由本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条的规定，判决如下： 一、被告高华、车传平于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司理赔款34105.99元，并以34105.99元为基数从2019年5月26日起至实际清偿之日止按年利率15.4%支付违约金； 二、被告高华、车传平于本判决生效之日起三十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司保险费2745.16元; 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费722.00元，减半收取计361.00元（原告已预缴），由被告高华、车传平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员  向瑾 二〇二〇年十一月十九日 书记员  高峰