江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初6042号原告：中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行,统一社会信用代码91320982840652589F，住所地盐城市大丰区人民南路**。负责人：崔建晖，该支行行长。委托诉讼代理人：李俊东，该支行员工。委托诉讼代理人：钱坤，该支行员工。被告：曹卫忠，男，1978年11月10日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：王海霞，女，1972年11月2日出生，汉族，住滨海县。被告：吴素芳，女，1952年6月10日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行（以下简称农业银行大丰支行）与被告曹卫忠、王海霞、吴素芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告农业银行大丰支行的委托诉讼代理人李俊东、钱坤，被告曹卫忠、王海霞到庭参加诉讼。被告吴素芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行大丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹卫忠偿还原告信用卡透支款本金45000元、过期手续费2259.38元、逾期利息1102.03元、逾期分期违约金1059.85元，合计49421.26元；并承担借款本金45000元自2020年10月14日起至实际履行之日止按合同约定计算的利息。2.判令被告王海霞、吴素芳承担共同还款责任。3.判令原告对被告抵押给原告的车辆享有优先受偿权。4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月19日，被告曹卫忠向原告申办汽车分期贷款9万元，2018年8月29日发放分期贷款90000元至曹卫忠卡号为62×××93的信用卡，约定还款方式为分期全额还款，以所购车辆作抵押并进行了抵押登记。被告王海霞作为共同还款人向我行出具了家庭财产连带担保责任承诺书的书面承诺。双方签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，之后被告曹卫忠正常使用该卡。2020年2月4日被告归还2500元本金后，对此后产生的透支本息、违约金和帐单期间新产生的透支本息却一直未按约定履约还款。截至2020年10月13日，该透支款本息金额已达49421.26元。其中：本金45000元、过期手续费2259.38，逾期利息1102.06元、逾期分期违约金1059.85元。上述款项经原告多次催收，被告拒不履行还款义务。现请求支持我行的上述诉讼请求。被告曹卫忠辩称，原告诉称属实，对《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》的真实性没有异议，请求法院依法处理。被告王海霞辩称，对《家庭财产连带担保责任承诺书》的真实性没有异议，但我与被告曹卫忠离婚的时候约定车辆归被告曹卫忠所有，车辆剩余按揭款由被告曹卫忠负责归还，我不应承担还款责任。被告吴素芳未到庭答辩。原告农业银行大丰支行围绕诉讼请求依法提交了被告居民身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》《家庭财产连带担保责任承诺书》《担保承诺函》、注册登记机动车信息栏、信用卡发卡营销系统明细、短信截图等证据，被告曹卫忠、王海霞对此均无异议，本院经审查予以确认并在卷佐证。被告吴素芳未出庭质证，也未提交证据。根据原告农业银行大丰支行，被告曹卫忠、王海霞的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月19日，被告曹卫忠因办理信用卡购车分期付款业务向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，后原告与被告曹卫忠（持卡人、借款人、抵押人）、王海霞（抵押人）、吴素芳（保证人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，约定被告曹卫忠因购买汽车向原告申请借款人民币9万元，分期手续费费率为11.6%，分期期数36期，违约金按分期本金数额的20%计算，被告曹卫忠以其购买的苏Ｊ×××**号别克汽车为该借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。同日，被告王海霞向原告农业银行大丰支行出具《家庭财产连带担保责任承诺书》一份，内容为“借款人曹卫忠于2018年8月19日向贵行申请汽车分期借款人民币9万元，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对上述借款承担无限连带清偿责任。特此承诺。”2018年8月29日，被告吴素芳向原告农业银行大丰支行出具《担保承诺函》一份，内容为：“同意为持卡人（借款人）曹卫忠,身份证号码，在贵行办理的汽车分期付款人民币玖万元,提供担保。我作为担保人，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产等），对上述汽车分期付款业务在贵行所产生的债务承担无限连带清偿责任。本承诺不可撤销，实际担保金额及范围以持卡人（借款人）与贵行签订的《担保借款合同》为准。”合同签订后，被告曹卫忠领取信用卡并透支购车款，截止2020年10月13日，被告曹卫忠尚欠原告信用卡透支款本金45000元、过期手续费2259.38元、逾期利息1102.03元、逾期分期违约金1059.85元，合计49421.26元。本院认为，原告与被告曹卫忠、王海霞、吴素芳签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法、有效，原、被告之间的借贷关系事实清楚，权利义务明确。原告已按合同约定履行发放贷款的义务，被告曹卫忠应当按照合同约定及时归还借款本息；被告曹卫忠未按约归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请要求被告曹卫忠偿还借款本息及过期手续费、逾期利息、逾期分期违约金等，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告曹卫忠以其所有的案涉车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告提出要求享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告王海霞与被告曹卫忠在婚姻关系存续期间，作为抵押物的共有人在借款合同上签名并向原告邮储银行大丰支行出具了《家庭财产连带担保责任承诺书》，故上述债务应认定为被告王海霞与曹卫忠夫妻共同债务，其二人对上述债务应承担共同还款责任。被告王海霞辩称其与被告曹卫忠离婚的时候约定车辆归被告曹卫忠所有，车辆剩余按揭款由被告曹卫忠负责归还，但该约定系两被告之间的约定，对原告不具有约束力，故对此辩称本院不予采信。被告吴素芳对上述债务提供连带责任保证担保，应当承担连带清偿责任。被告吴素芳经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证、举证等诉讼权利，责任自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹卫忠、王海霞于本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行截至2020年10月13日的贷款本金45000元、过期手续费2259.38元、逾期利息1102.03元、逾期分期违约金1059.85元，合计49421.26元；并承担借款本金45000元自2020年10月14日起至实际履行之日止按双方合同约定计算的利息。二、原告中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行在上述贷款本金45000元、过期手续费2259.38元、逾期利息1102.03元、逾期分期违约金1059.85元及借款本金45000元自2020年10月14日起至实际履行之日止按双方合同约定计算的利息范围内，对被告曹卫忠所有的车牌号为苏Ｊ×××**号别克汽车（车架号为LSGKE54A4JW250967、发动机号为181060550）的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告吴素芳对被告曹卫忠的上述第一项载明的还款义务承担连带清偿责任。如果义务人未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1036元，减半收取518元，由被告曹卫忠、王海霞负担，被告吴素芳承担连带责任。于本判决生效之日起15日内汇缴至本院[收款单位：盐城市大丰区人民法院（诉讼费）、收款银行：中国银行大丰支行营业部、收款账号：62×××70。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 沈勇兵二〇二〇年十一月二十七日法官助理 吕 杨书 记 员 练永龙附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。