四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初3912号 原告：中国银行股份有限公司巴中分行。 负责人：王峰，系该行副行长。 委托（特别授权）代理人：蒲毅，四川巴蜀律师事务所律师 被告：黄浩东，男，生于1985年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告：袁紫霞（曾用名袁芬），女，生于1985年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 原告中国银行股份有限公司巴中分行与被告黄浩东、袁紫霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司巴中分行（以下简称中国银行巴中分行）的委托代理人蒲毅到庭参加了诉讼，被告黄浩东、袁紫霞经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中国银行巴中分行诉称：二被告以410225元购买巴中市巴州区龙泉社区××组（社）观澜上域二期11幢26层6号（建筑面积103.59㎡）房屋,为了解决资金不足,便向我行申请以所购房屋作抵押按揭贷款28万元,由华兴公司提供阶段性担保,经各方协商一致后,于2015年9月24日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及通用条款等,该合同约定:被告贷款金额为28万元,贷款期限为15年／180个月（自实际放款日起算）,实行浮动利率,浮动周期为12个月,即从我行实际放款日起每12个月重新定价一次,其中：第一个浮动周期内,贷款月利率为4.7208‰,每满一个浮动周期,以重新定价日适用中国人民银行公布实行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率;若逾期还款,则逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;还款方式为按月等额本息还款,还款期数共计180期,还款日为每月30日,每期还本息金额为2353.73元,以后以实际执行利率计算的还款金额为准;同时约定了违约情形和违约责任,若被告未按期归还贷款本息,该合同项下贷款本息提前到期并立即偿还,以及终止／解除合同等。我行于2015年9月30日实际放款借给被告28万元人民币,然而被告从2019年11月30日起逾期至今未偿还贷款本息,严重违约,给我行造成严重的经济损失和不良影响。故本案的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及通用条款等没有必要继续履行,应予解除并终止履行，现为了维护我行合法权益,特向人民法院起诉,请求：一、判决解除原告与被告于2015年9月24日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》和通用条款等,并终止履行；二、判决二被告立即偿还原告的余下按揭贷款本息和罚息233430.95元（附清单）,并承担为实现债权产生的诉讼费、律师代理费、邮寄费、公告费等费用；三、判决二被告以巴房预抵巴预字第0××0号《抵押登记证明》中抵押房产价值优先偿还贷款本息（含罚息）和实现债权的费用。 被告黄浩东、袁紫霞未作答辩。 经审理查明，二被告因购买巴州区江北龙泉××小区××期××栋××层××号（建筑面积103.59㎡）住房缺乏资金向原告中国银行巴中分行贷款。2015年9月24日，二被告作为借款人与原告中国银行巴中分行作为贷款人，案外人华兴公司作为保证人签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，贷款金额28万元，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同约定，按月付息，还款方式为等额本息。还款周期180月。同时，二被告就购买的前述房产为原告作为案涉贷款的抵押担保。 合同附件二：个人一手住房贷款合同通用条款，约定：二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；三、借款人违约事件及处理：1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。 同时查明，原告在给二被告出具的《借款借据》中载明月利率为4.7208‰。原告于2015年9月30日向二被告发放了贷款280000元。 2015年10月16日，二被告就其提供的抵押房产为原告办理了预告登记（权利证书号：巴房预抵巴预字第0××0号）。2018年10月16日，二被告就其提供的抵押房产为原告办理了抵押登记（权利证书号：川（2018）巴中市市不动产证明第0029939号）。 本案审理中，原告中国银行巴中分行提供贷款账户余额显示，截止2020年11月18日，二被告下欠未到期本金余额209235.42元、拖欠本金15552.91元，下欠本金共计224788.33元，下欠利息、罚息合计13424.56元。被告自2019年11月30日开始未足额偿还借款本息。 上述事实，有原、被告身份信息，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，预告登记证，抵押登记证，还款明细清单等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，原被告应按照合同约定全面履行自己的义务。被告黄浩东、袁紫霞未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告按照合同约定要求解除与二被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及通用条款，本院予以支持。 关于原告要求被告支付下余借款本息及逾期利息的请求，截止2020年11月18日，二被告下欠本金共计224788.33元，下欠利息、罚息合计13424.56元，二被告应予偿还。合同约定逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，故2020年11月18日之后的逾期利息的计算方法为：以借款本金224788.33元为基数，从2020年11月19日起至本金付清之日止，以月利率7.0812‰【4.7208‰×（1+50%）】为标准进行计算。 关于原告主张的实现债权的费用即律师代理费、公告费，原告提供了委托代理合同及支付律师费4000元、公告费300元的发票，该项主张符合双方签订的《合同附件二》约定，本院予以支持。 关于原告主张的优先受偿权的问题。原告中国银行巴中分行就抵押物办理了抵押登记，抵押权设立。同时在合同中亦约定了担保范围，故原告主张对二被告提供的抵押担保财产享有优先受偿的权利，既符合合同约定，也符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院应予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司巴中分行与被告黄浩东、袁紫霞于2015年9月24日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及通用条款。 二、被告黄浩东、袁紫霞在本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司巴中分行借款本金224788.33元及截止2020年11月18日利息、罚息13424.56元。 三、被告黄浩东、袁紫霞在本判决生效后十五日内支付原告中国银行股份有限公司巴中分行逾期利息，逾期利息的计算方法为：以借款本金224788.33元为基数，从2020年11月19日起按月利率7.0812‰计算至本金付清之日止。 四、原告中国银行股份有限公司巴中分行在本案中支付的律师费4000元、公告费300元，由被告黄浩东、袁紫霞负担。 五、原告中国银行股份有限公司巴中分行就被告黄浩东、袁紫霞购买的巴州区江北龙泉××小区××期××栋××层××号房屋（权利证书号：川（2018）巴中市市不动产证明第0029939号，合同备案号：512517）拍卖、变卖所得价款在上述二至四项债权范围内享有优先受偿权。 六、驳回原告中国银行股份有限公司巴中分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4800元，由被告黄浩东、袁紫霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  杨太吉 人民陪审员  吴小平 人民陪审员  苟中学 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  孙晓琴