江西省九江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020）赣0491民初607号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码：91310000598188051B。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑小梅，江西惟民（南昌）律师事务所。原告：张敏，男，1973年10月18日出生，汉族，住江西省九江市开发区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告张敏保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年5月26日受理后进行多元化调解，调解不成后于同年7月1日立案。本案依法适用普通程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人郑小梅到庭参加诉讼，被告张敏经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔偿款104448.86元；2.判令被告向原告支付因履行保险责任造成的经济损失（按年利率6%计算，自2017年11月7日起至实际清偿完毕之日止，暂计算至2020年5月10日利息合计15928.45元）；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告通过宁波银行直销投资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营维护）于2016年11月3日向投资人王幸娜、陈锡君、张玮、吴俐俐等人借款100000元，借款期间为2016年11月3日至2017年11月1日，借款年利率为4.4%，到期一次性还本付息。根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版）》及《永安白领融个人借款保证保险单》的约定，被告作为投保人授权平台向原告投保了借款保证保险，被保险人分别为投资人王幸娜、陈锡君、张玮、吴俐俐。同时《借款协议》约定，被保险人授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人相关权利义务。借款到期后，被告未按约定支付本金和利息，广东网金控股股份有限公司要求保险人（原告）承担保险责任，原告于2017年11月7日支付保险金104448.86元，同时广东网金控股有限公司向原告出具了权益转让书。经原告多次催讨，被告未按照约定向原告支付赔偿款，严重侵害原告合法权益。故诉至法院，请求判如所请。被告未应诉，也未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：广东网金控股股份有限公司为宁波银行直销银行投融平台的运营服务提供商，该平台作为投资人和融资人之间交易的居间服务平台。2016年11月3日，被告（融资人）、投资人王幸娜、陈锡君、张玮、吴俐俐分别通过上述平台勾选《直销银行投融资平台服务协议》（2015001版/（融资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（2015001版/（投资人版），两份协议均约定：投、融资人通过网络页面点击或以其他方式接受本协议，即表示用户和本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。《直销银行投融资平台服务协议》（2015001版/（融资人版）还约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。《直销银行投融资平台服务协议》（2015001版/（投资人版）同样约定前述内容，另约定：如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融平台，否则视为接受；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更的授权广东网控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔；并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告通过宁波银行直销银行投资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目[6100200116003483]，发布规模100000元，投资人王幸娜、陈锡君、张玮、吴俐俐通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，并分别投资了10000元、30000元、20000元、40000元，共投资100000元，被告通过该平台与投资人王幸娜、陈锡君、张玮、吴俐俐形成融资100000元的借贷关系，项目名称为优选投资项目[6100200116003483]，项目编码为376353，预期投资收益率4.4%，融资期限364天，自2016年11月3日至2017年11月1日，还款方式为到期一次性还本付息（后端付息后端还款），借期届满时该项目的应收投资本金为100000元，预期投资利息4448.86元。广东网金控股股份有限公司所运营平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2016年11月3日将投资人借款支付至被告的6223162051826192账户。2016年11月3日，广东网金控股股份有限公司代理被告为上述借款向原告投保，原告签发永安白领个人借款保证保险单，被保险人为吴俐俐等人，保险对象中借款合同编号／卡号为00×××53-1至00×××53-4，保险金额为104448.86元，保险期间自2016年11月3日零时起至2017年11月1日二十四时止。上述借款到期后，被告未向出借人王幸娜、陈锡君、张玮、吴俐俐归还借款本金100000元及利息4448.86元。2017年11月2日，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告申请索赔，要求原告给付保险赔偿104448.86元，并将该款支付至开户行为宁波银行股份有限公司，户名为宁波银行（自建平台到期清算户）的账号11×××04。同日，原告根据保单向广东网金控股股份有限公司出具定损协议书一份，对其承保的保单号2310100905990016039071个人借款保证保险合同发生保险责任事故，定损费用总计104448.86元。2017年11月7日，原告根据保险合同、索赔申请及定损协议给付保险金104448.86元。广东网金控股股份有限公司向原告出具权益转让书，将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。后被告未归还该笔借款本金及利息。上述事实，原告提供了投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、融资款清单、投资款清单、借款协议、支付证明、借贷关系关证明、永安白领融个人借款保证保险单、索赔申请书、未还款证明书、定损协议书、权益转让书等证据证实。被告经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，视为放弃质证权利，不影响本院对证据的审查和认定。本院认为：案外人王幸娜、陈锡君、张玮、吴俐俐与被告通过网络投融资平台共同达成投融资意向，并通过第三方支付机构将吴俐俐等人的100000元投资款支付至被告账户，上述行为均系各方真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的规定，应认定案外人吴俐俐等人与被告借贷关系合法有效。被告为上述借款向原告投保个人借款保证保险，原告也同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。被告本应按约定还本付息给投资人吴俐俐等人，现因被告未按期还款导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对被告依法享有追偿权。原告主张被告支付保险赔偿款104448.86元的诉请于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告按年利率6%自2017年11月7日起至实际清偿完毕之日止赔偿其经济损失可否支持的问题。本院认为，原、被告并没有约定代付款的损失计付标准，故原告主张被告支付的损失，本院依法调整为按中国人民银行同期同类贷款基准年利率4.75%计付，期间自2017年11月7日起计算至2019年8月19日止；自2019年8月20日起，因中国人民银行贷款基准利率标准已取消，故自该日起的利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准计算至实际清偿之日止。经核算，截至2020年5月10日，被告应付原告的损失为12079.8元。原告该项诉请的合理部分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张敏于本判决生效后十五日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔偿款104448.86元及截止至2020年5月10日的利息12079.8元，并支付以104448.86元为基数、按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准自2020年5月11日起计算的利息至款项还清时止；二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2708元，由原告永安财产保险股份有限公司上海分公司负担90元，由被告张敏负担2618元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判长 周 和 良审判员 卢 清 生审判员 欧阳中学二〇二〇年十一月十日法官助理余君增书记员胡丛聪