云南省芒市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3103民初2439号原告：云南芒市农村商业银行股份有限公司，住所地：芒市广腊亮街**，统一社会信用代码：91533103219100022J。法定代表人：赵丽艳，系该公司董事长。委托诉讼代理人：金月相算，女，傣族，1987年9月16日出生，住云南省德宏州芒市，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人:段奇林,男,汉族，1979年12月23日生,本科文化,现住云南省德宏州芒市,代理权限为特别授权。被告：杨定兰，女，汉族，1965年12月6日生，户籍所在地：云南省德宏州芒市）。被告：吴格林，男，汉族，1996年4月17日生，户籍所在地：云南省德宏州芒市芒市）。原告云南芒市农村商业银行股份有限公司与被告杨定兰、吴格林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月12日公开开庭进行了审理，原告云南芒市农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人金月相算到庭参加诉讼，被告杨定兰、吴格林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告云南芒市农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨定兰、吴格林共同偿还原告借款本金300000元及利息70705.91元（含罚息和复利，利息暂算至2020年9月20日）后续利息要求以未偿还借款本金为基数，按照《个人循环借款合同》约定的利率从2020年9月21日起计算至实际清偿之日止；2.确认《最高额抵押合同》合法有效，原告对被告杨定兰提供抵押的位于芒市的房地产（房产证：潞西县房产所有证001160号；土地证：潞国用2006第××号）的拍卖变现价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由二被告共同承担。事实及理由：2016年11月10日，被告杨定兰、吴格林因经营珠宝玉石向原告申请借款30万元，双方签订了《个人循环借款合同》，约定合同项下循环借款额度30万元，使用期限自2016年11月10日起至2019年11月10日止，在上述额度和期限内，被告可循环使用借款。借款利率为每笔借款发放时人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮70%确定，具体每笔借款的实际期限和利率以借款凭证为准，合同第5.1条同时约定借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的利率基础上加收50%。同时，原、被告双方还签订了《金碧惠商卡贷款自助用款协议（试行）》，约定被告用款方式为自助用款，即被告通过原告的网上银行、手机银行中“金碧惠商卡贷款”系统进行自助提取和归还贷款。同时，为确保上述借款合同的履行，被告杨定兰与原告签订《最高额抵押合同》，自愿用其名下位于芒市的房地产（房产证：潞西县房产所有证001160号；土地证：潞国用2006第××号）为上述借款提供抵押担保，原告办妥了抵押登记手续，取得了不动产登记证明：云20**芒市不动产证明第××号，抵押合同同时约定抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、原告为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、拍卖费等）以及其他应付的费用。办妥相关手续后，被告通过“金碧惠商卡贷款”系统自助提款和还款，于2016年11月22日提款30万元，2017年11月21日结清；后又于2017年11月22日提款30万元，该笔借款的贷款账记载月利率为6.1625‰。到期日为2018年11月22日，但贷款到期后被告未能还款，经原告催收仍未偿还，截至2020年9月20日，被告欠借款本金300000元，利息70705.91元（含罚息和复利，利息暂算至2020年9月20日），本息合计370705.91元。原告认为，被告未按约偿还贷款本息的行为已构成违约，原告有权要求被告承担清偿贷款本息、支付原告为实现债权发生的相关费用的违约责任；同时，原告与被告杨定兰签订的《最高额抵押合同》合法有效，原告对提供抵押的房地产享有抵押权和优先受偿权。综上所述，为维护自己的合法权益，原告特提起以上诉讼请求，请人民法院依法予以支持！被告杨定兰、吴格林经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状、证据及质证意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。综合原告的诉讼主张，本案需要解决的问题为：1.被告杨定兰、吴格林是否应当共同偿还原告借款本金300000元及截止2020年9月20日的利息70705.91元，并支付自2020年9月21日起至借款实际清偿之日止的利息（按照《个人循环借款合同》约定计算）；2.原告是否对抵押物位于芒市地产（房产证：潞西县房产所有证001160号；土地证：潞国用2006第××号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。原告云南芒市农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求提供证据如下：一、营业执照、云银监复（2017））311号文件、芒农商（2018）226号，欲证明原告主体资格适格；二、杨定兰、吴格林身份证复印件，欲证明被告主体资格适格；三、《个人循环借款合同》、《云南省农村信用社个人循环借款合同补充协议》、《金碧惠商卡贷款自助用款协议（试行）》，欲证明2016年11月10日，被告向原告借款30万元用于经营珠宝玉石，双方签订了借款合同、自助用款协议，约定了双方的具体权利义务，同时约定被告提款方式为通过原告的“金碧惠商卡贷款”系统自助提取和归还贷款；四、最高额抵押合同、房产证、土地使用证、不动产登记证明，欲证明2016年11月10日被告杨定兰与原告签订最高额抵押合同，自愿用其名下位于芒市的房地产为上述借款提供抵押担保，原告办妥抵押登记手续对抵押的房地产享有抵押权和优先受偿权；五、贷款帐、个人逾期催收通知书，欲证明办妥相关手续后，被告通过：“金碧惠商卡贷款”系统自助提款、还款，于2016年11月22日提款30万元，2017年11月21日还清；后又于2017年11月22日提款30万元，到期日为2018年11月22日，但贷款到期后被告未能还款，经原告催收仍未偿还，截止2020年9月20日，被告欠款本金30万元，利息70705.91元，（利息暂算至2020年9月20日）本息合计370705.91元。本院认为，原告提交的证据来源合法、内容客观、真实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认本案以下法律事实：2016年11月10日，被告杨定兰、吴格林因经营珠宝玉石向原告申请借款30万元，双方签订了《个人循环借款合同》、《云南省农村信用社个人循环借款合同补充协议》，约定合同项下循环借款额度30万元，使用期限自2016年11月10日起至2019年11月10日止，在上述额度和期限内，被告可循环使用借款。借款利率为每笔借款发放时人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮70%确定，具体每笔借款的实际期限和利率以借款凭证为准。同时，原、被告双方还签订了《金碧惠商卡贷款自助用款协议（试行）》，约定被告用款方式为自助用款，即被告通过原告的网上银行、手机银行中“金碧惠商卡贷款”系统进行自助提取和归还贷款。同日被告杨定兰与原告签订《最高额抵押合同》，被告杨定兰自愿用其名下位于芒市的房地产（房产证：潞西县房产所有证001160号；土地证：潞国用2006第××号）为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，取得了不动产登记证明（云20**芒市不动产证明第××号）。办妥相关手续后，被告通过“金碧惠商卡贷款”系统自助提款和还款，于2016年11月22日提款30万元，2017年11月21日结清；后又于2017年11月22日提款30万元，该笔借款的贷款账记载月利率为6.1625‰，到期日为2018年11月22日，但贷款到期后被告未能还款，截至2020年9月20日，被告尚欠借款本金300000元，利息70705.91元（含罚息和复利，利息暂算至2020年9月20日），本息合计370705.91元。现原告以被告未按约定归还借款本息为由，向本院提起诉讼，请求：1.判令被告杨定兰、吴格林共同偿还原告借款本金300000元及利息70705.91元（含罚息和复利，利息暂算至2020年9月20日），后续利息要求以未偿还借款本金为基数，按照《个人循环借款合同》约定的利率从2020年9月21日起计算至实际清偿之日止；2.确认《最高额抵押合同》合法有效，原告对被告杨定兰提供抵押的位于芒市的房地产（房产证：潞西县房产所有证001160号；土地证：潞国用2006第××号）的拍卖变现价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由二被告共同承担。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《个人借款合同》、《云南省农村信用社个人循环借款合同补充协议》合法、有效。原告按约向被告发放了300000元贷款，被告未按约定偿还借款本息，系违约，故原告要求被告杨定兰、吴格林偿还借款本金300000元及截至2020年9月20日的利息70705.91元，并支付自2020年9月21日起至借款实际清偿之日止利息的主张，本院予以支持。原告与被告杨定兰双方签订的《最高额抵押合同》合法、有效，双方并办理了抵押登记手续（云20**芒市不动产证明第××号），故原告要求对抵押物位于芒市地产拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定，判决如下：一、被告杨定兰、吴格林于本判决生效之日起十日内偿还原告云南芒市农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及截至2020年9月20日的利息70705.91元，合计：370705.91元，并支付自2020年9月21日起至借款实际清偿之日止的利息（按照《个人循环借款合同》约定计算）；二、若被告杨定兰、吴格林到期未履行本判决第一项所涉债务，原告云南芒市农村商业银行股份有限公司有权对被告杨定兰抵押的位于芒市地产【房产证：潞西县房产所有证001160号；土地证：潞国用2006第××号】折价或者以拍卖、变卖后所得价款在本金300000元及利息范围内优先受偿。案件受理费3430元，由被告杨定兰、吴格林负担（未付），限于本判决生效之日一次性交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审判员  廖昌富二〇二〇年十一月十二日书记员  杨耀开