盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0991民初2592号原告：中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行，统一社会信用代码9132091384034923XC,住所地在江苏省盐城市解放南路**。负责人：祁晶晶，该行行长。委托诉讼代理人:季定荣、卞林华，中国工商银行股份有限公司盐城分行工作人员。被告：李茂堂，男，1949年12月26日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：黄一林（系李茂堂之妻），女，1948年10月1日出生，汉族，住址同上。委托诉讼代理人：沙卫宏，盐城市亭湖区先锋法律服务所法律工作者。原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称工行盐都支行）诉被告李茂堂、黄一林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，由审判员许成华适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告工行盐都支行的委托诉讼代理人季定荣、卞林华，被告李茂堂、黄一林及其委托代理人沙卫宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行盐都支行向本院提出诉讼请求：(1)判令被告李茂堂、黄一林偿还原告借款本金88998.19元，利息4126.17元，本息合计93124.36元（利息暂算至2020年8月21日），以及自2020年8月22日至实际履行完毕之日止按个人借款/担保合同约定计算的利息、罚息。(2)确认原告对抵押房产拍卖、变卖的价款在合同约定的范围内享有优先受偿权。(3)诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2017年1月，借款人李某因购房需要向工行盐都支行申请个人二手住房购置贷款12万元，并签定了《个人借款/担保合同》，以其所购的盐城市城北小区15幢303室房产为该笔贷款提供抵押担保，并于2017年1月13日，办理了抵押登记，权利人为中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行，担保债权数额12万元，义务人为李某。2017年1月13日，工行盐都支行按合同约定，向借款人李某在该行开设的帐号为62×××16的帐户发放了个人二手住房购置贷款12万元。该贷款发放后，借款人李某能按时足额还款，但是，因借款人李某于2019年8月10日死亡，贷款发生违约，2019年12月，贷款形成不良。目前该笔贷款当前违约12期，累计违约12期。截止2020年8月21日，被告人李某累计偿还了贷款本金31，001.81元，利息11，991.60元，合计42993.41元，仍结欠贷款本金88998.19元，利息4126.17元，本息合计93124.36元。因借款人李某已死亡，其遗产应当优先用于清偿涉案债务，而其遗产合法继承人李茂堂、黄一林在继承遗产的限额内应对涉案债务承担偿还责任。工行盐都支行向李某的遗产合法继承人李茂堂、黄一林多次催要未果，遂提起诉讼，请求法院判如所请。被告李茂堂、黄一林共同辩称：两被告系本案实际借款人李某父母，李某去世后欠有大量借款，目前两被告没有能力偿还李某差欠原告的借款。请求法院处置抵押的房产，欠款、诉讼费从中优先扣除。本院经审理认定如下事实：2017年1月，借款人李某因购房需要向工行盐都支行申请个人二手住房购置贷款12万元，并签定了《个人借款/担保合同》，合同第一部分基本约定载明：贷款金额为人民币12万元，期限10年，按月等额本息还款；合同第四条和第九条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，罚息利率按实际执行利率上浮30%执行；合同第十八条、十九条约定:被告以其所购的盐城市城北小区15幢303室房产为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用；合同第十四条约定了违约及违约责任。2017年1月13日，工行盐都支行就盐城市城北小区15幢303室抵押房产办理了抵押登记，不动产登记证明号为苏（2017)盐城市不动产证明第0003283号。不动产登记证明载明：抵押房产为盐城市城北小区15幢303室房产，权利人为中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行，担保债权数额12万元，义务人为李某。2017年1月13日，工行盐都支行按合同约定，向借款人李某在该行开设的帐号为62×××16的帐户发放了个人二手住房购置贷款12万元。该贷款发放后，借款人李某能按时足额还款，但因借款人李某于2019年8月10日死亡，贷款发生违约，2019年12月，贷款形成不良。目前该笔贷款当前违约12期，累计违约12期。截止2020年8月21日，借款人李某累计偿还贷款本金31001.81元，利息11991.60元，合计42993.41元，仍结欠工行盐都支行贷款本金88998.19元，利息4126.17元，本息合计93124.36元。另查明，被告李茂堂、黄一林与借款人李某系父女、母女关系，借款人李某于2019年8月10日死亡。被告李茂堂、黄一林系借款人李某法定第一顺位继承人。以上事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权证、个人借款凭证、银行交易明细、常住人口登记表、射阳县公安局盘湾派出所出具的证明等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：当事人享有自愿订立合同的权利，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。原告工行盐都支行与借款人李某签订《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告依约发放了贷款，借款人李某应当按合同约定还款。现因借款人李某死亡导致借款连续逾期还款，构成违约，其遗产应当优先用于清偿涉案债务，被告李茂堂、黄一林作为借款人李某的法定第一顺位继承人应在继承遗产的限额内对涉案债务承担偿还责任。故原告工行盐都支行要求被告被告李茂堂、黄一林偿还借款本金88998.19元、利息4126.17元（本息暂算至2020年8月21日），合计93124.36元，以及自2020年8月22日起至实际偿清之日止按借款合同约定的利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求对案涉抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的问题。本院认为，原告与借款人李某签订的《个人购房借款/担保合同》约定借款人李某以其所有的坐落于盐城市城北小区15幢303室房产为案涉借款合同项下的债权提供抵押担保，双方也于2017年1月13日办理了房屋他项权证，至此，案涉房产的抵押权设立并生效，原告工行盐都支行依法对抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告李茂堂、黄一林应于本判决生效之日起十日内在继承李伟华的遗产范围内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行借款本金88998.19元、利息4126.17元，合计93124.36元（本息暂算至2020年8月21日），并支付自2020年8月22日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》及借款凭证上约定的标准计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行对坐落于盐城市城北小区15幢303室房产拍卖、变卖的价款在抵押担保债权限额内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2128元，减半收取1064元，由被告李茂堂、黄一林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  许成华二〇二〇年十一月十日书记员  杨 超附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。3.《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。