江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初5463号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行，统一社会信用代码913209826748921996，住所地盐城市大丰区鸿基汇金购物公园**楼（鸿基大厦）。负责人：蔡强，该支行行长。委托诉讼代理人：程国平，该支行员工。委托诉讼代理人：朱春彦，盐城市大丰区经济开发区法律服务所法律工作者。被告：程兆东，男，1966年12月20日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：施建英，女，1966年4月3日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行（以下至判决主文前简称“邮储银行大丰支行”）与被告程兆东、施建英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行大丰支行的委托诉讼代理人程国平、朱春彦到庭参加诉讼。被告程兆东、施建英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行大丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程兆东、施建英共同偿还原告贷款本息360523.65元，并承担该笔贷款本金342821.63元自2020年9月26日起至实际还款之日止按8.515%年利率计算的利息。2.判令被告给付原告诉讼代理费5000元；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告程兆东与被告施建英系夫妻关系，于1989年12月14日登记结婚。被告施建英在2014年1月10日作出借款人配偶声明：“本人是借款人程兆东的配偶，本人已经知道借款人因为在大丰购买坐落于瑞安名邸10.S2幢902室、902阁室的房产，向贵行申请个人房屋按揭贷款。本人现做出如下声明……。”2014年1月22日，原告邮储银行大丰支行作为贷款人，被告程兆东作为借款人及抵押人，被告施建英作为抵押物共有人以及案外人大丰南港置业有限公司作为保证人签订《个人购房借款及担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币45万元，贷款仅用于购买坐落于港区瑞安名邸10.S2幢902室、902阁室的房屋，建筑面积193.62平方米。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。贷款期限为204个月，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率（上/下）浮0%，实际利率以借据为准。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名程兆东，账号60×××07，开户行中国邮政储蓄银行，借款人并授权贷款人将全部借款直接划入大丰南港置业有限公司账户。借款人采用按月等额本息还款方式偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开设户名程兆东，账号为60×××07的账户，在每期还款日16点前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%(如所购房屋为商业用房，则为50%)确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；担保方式为抵押加保证组合担保，抵押物为所有权程兆东坐落瑞安名邸10.S2幢902室、902阁室的房屋，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，货款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。由大丰南港置业有限公司作为保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足下列条件的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：本合同第十七条第（二）款约定的正式抵押登记手续己办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。双方还约定其他事项。2014年1月24日，原告向被告程兆东在原告处开设的账号为60×××07账号内发放了45万元贷款，后该款原告按照程兆东授权划入大丰南港置业有限公司账户。中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据载明：借款金额为45万元，借款期限为204月（从2014年1月24日至2031年1月24日），年利率为6.55%，借款用途购房，还款方式等额本息。被告程兆东在借据的借款人处签名。借款后，原告从被告程兆东在原告处开设的60×××07账户中划收贷款本息。截至2020年9月25日，该笔借款被告结欠本金342821.63元、利息17702.02元，共计360523.65元。原告为此支付诉讼代理费5000元。现为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。被告程兆东、施建英未到庭答辩。原告邮储银行大丰支行围绕诉讼请求依法提交了被告程兆东、施建英居民身份证复印件,结婚申请书复印件，个人购房借款及担保合同、抵押物清单，借款人配偶声明，法律文书送达地确认书，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，中国邮政储蓄银行盐城市分行个人贷款资金支付授权委托书、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院对原告邮储银行大丰支行诉称的事实予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》以及被告施建英出具的《借款人配偶声明》，系当事人的真实意思表示,其内容不违反法律和行政法规的强制性规定,应为合法有效,缔约各方均应按约履行。原告邮储银行大丰支行已按约履行向被告程兆东发放贷款的义务,被告程兆东未能按照借款合同的约定每月及时足额还本付息,其行为已构成违约,原告依约提前收回已发放的借款，本院应予支持。被告施建英与被告程兆东系夫妻关系，且其作为抵押物的共有人在借款合同上签名并向原告邮储银行大丰支行出具了声明，故上述债务应认定为被告施建英与程兆东夫妻共同债务，其二人对上述债务应承担共同还款责任。原告邮储银行大丰支行要求被告程兆东、施建英共同偿还借款本金342821.63元、截至2020年9月25日的利息17702.02元（含罚息），合计360523.65元的诉讼请求本院依法予以支持。对原告主张借款本金342821.63元自2020年9月26日起至实际给付之日按年利率8.515%计算利息的诉讼请求，因借款合同中已约定了自每次基准利率调整之日的次年1月1日按新调整的基准利率确定并执行新的利率，故对原告此部分诉讼请求，本院支持按合同约定计算的利息、罚息、复利，对超出部分本院不予支持。原告主张的代理费5000元，因合同中约定该费用由被告承担，且不超过相应标准，故对原告的此项诉请，本院予以支持。被告程兆东、施建英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其举证、质证权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程兆东、施建英偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行借款本金342821.63元、利息17702.02元，共计360523.65元；并承付本金342821.63元自2020年9月26日至实际给付之日按合同约定计算的利息、罚息、复利。二、被告程兆东、施建英给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行诉讼代理费5000元。上述一、二项于本判决生效后30日内履行完毕。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市大丰支行其他诉讼请求。被告如不能按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6888元，减半收取3444元，由被告程兆东、施建英负担，于本判决生效之日起15日内汇缴至收款单位：盐城市大丰区人民法院（诉讼费）、收款银行：中国银行大丰支行营业部、收款账号：62×××40。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 沈勇兵二〇二〇年十一月二十日法官助理 吕 杨书 记 员 练永龙附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。