重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初22163号原告：福建学成创想信息科技有限公司，住所地福建省福州市晋安区鼓山镇福马路**福州市科技信息中心大楼东裙楼**，统一社会信用代码91350103MA3461J537。法定代表人：杨**，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：张洪艺，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：田玲玉，泰和泰（重庆）律师事务所实习律师。被告：冯聪瑞，男，1995年2月15日出生，汉族，住云南省昆明市石林彝族自治县。原告福建学成创想信息科技有限公司（下称学成公司）与被告冯聪瑞民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告学成公司的委托诉讼代理人张洪艺、田玲玉到庭参加诉讼，被告冯聪瑞经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告学成公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿还借款本金19900.0元；2.请求判令被告立即向原告偿还利息6208.93元（以19900.0元借款本金为基数，从2018年8月15日至2020年1月12日按第[1]至第[9]个还款月，按月利率[0.91]%每月计收利息，第[10]至第[24]个还款月，按月利率[1.2]%每月计收利息）；3.请求判令被告立即向原告偿还罚息（以19900.0元借款本金为基数，从2020年1月13日起按照年利率24%计算至贷款结清之日止）；4.判令被告承担本案的诉讼费、律师费1200元及其他全部因诉讼产生的所有费用。事实及理由：被告通过网络平台向重庆小雨点小额贷款有限公司（下称小雨点公司）申请借款，双方签订《借款合同》后，小雨点公司向被告按约发放贷款，但被告并未按照《借款合同》及相关还款计划的约定偿还借款。逾期发生后，小雨点公司将剩余债权全部转让给原告并向被告发送了债权转让的通知。被告冯聪瑞未答辩。本案查明的事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时应当提交个人身份信息（居民身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的人脸照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和借款人签订的贷款合同进行数字认证。2017年11月29日，小雨点公司与杭州沃动科技有限公司签订《沃动科技企业通讯平台销售及服务协议》，由小雨点公司购买该公司的网络通讯服务，由该公司代小雨点向借款人发送相关通知。被告逾期后，小雨点公司出具债权转让清单，将对应债权全部转让至原告学成公司，并向借款人发送了通知。被告与小雨点公司签订《借款合同》的具体约定、欠款事实及相关债转事实：1、借款人：冯聪瑞。2、贷款人：小雨点公司。3、合同签订时间：2018年1月19日。4、贷款金额：19900.0元。5、放款金额：19900.0元。6、贷款期限：自实际放款日起24个月。7、贷款利率（包括罚息、手续费、复利的约定）：合同项下贷款利息于实际放款日起开始计算，贷款利率为固定利率，第[1]至第[9]个还款月，按月利率[0.91]%每月计收利息，第[10]至第[24]个还款月，按月利率[1.2]%每月计收利息。借款人出现未能按期、足额偿还贷款本金的，每逾期一日，按当期逾期金额的千分之五/日支付逾期罚息。8、还款：与贷款人向借款人申请贷款的日期相对应的每月日期为每个月的还款日。每期还款金额按贷款本金、贷款利息及相应应付费用之和除以借款人选定的借款期数确定。9、贷款发放时间：2018年1月19日。10、贷款归还情况：于2018年2月13日、3月12日、4月12日、5月12日、6月12日、7月12日、8月14日分别还款181.09元。11、违约责任：借款人未按照本合同规定和贷款人发送的还款通知按时足额偿还贷款本金、罚息、支付应付款项，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款本金、利息及所有其他本合同项下应付款项立即提前到期，并就因违约事件给贷款人造成的损失（包括但不限于贷款人进行任何调查或法律程序的费用和支出或相关律师费、催收费用等因维权发生的一切费用）向借款人要求赔偿，或者向金融信用信息基础数据库（即人民银行征信系统）报告借款人的违约行为。12、通知方式：本合同所列借款人信息是借款人用于接收贷款人通知的个人通讯信息，如借款人的手机号码、通讯地址、传真、电子邮件地址或联系人电话号码发生任何变更，则应当立即告知贷款人，如因借款人未及时告知贷款人而导致的不利后果，由借款人自行承担。除另有约定外，贷款人向借款人发送通知（含司法机关及仲裁机关等相关主体发送诉讼、仲裁文书等），以手机网络信息（包括但不限于短信、微信）方式发出的通知，发送成功之时即视为送达。13、本院受理后，按照《借款合同》中约定的通讯地址向冯聪瑞邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。另查明，学成公司委托泰和泰（重庆）律师事务所处理本案事务，并支付律师费1200元，庭审中，学成公司自愿将罚息利率调整为按照2020年8月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍，并对被告已归还贷款中不足偿还利息部分，放弃主张逾期罚息的权利，本院予以确认。本院认为，小雨点公司与被告签订《借款合同》前小雨点公司实施身份信息核验、人脸识别、手机实名验证和银行卡信息验证的行为，足以认定贷款申请人为冯聪瑞。同时《借款合同》通过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，足以认定本案《借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。本案中，2018年1月19日，小雨点公司向冯聪瑞发放借款19900.0元。现借款已到期，小雨点公司享有向被告追索债权的权利。根据法律规定，基于合同享有债权的当事人在通知合同相对人后，可将债权转让给第三人。小雨点公司向原告转让的债权内容并不违反法律禁止性规定，亦符合双方当事人约定；债权转让的通知到达被告时，该转让行为已发生法律效力。根据原告举示的证据，小雨点公司按照符合合同约定的通知方式将本案债权转让给原告并通知了被告，故债权转让行为合法有效，原告有权向被告主张受让的债权。被告未按约还款，原告有权要求其返还尚欠借款本金，支付相应的利息及逾期罚息。《借款合同》约定偿还的款项，应先抵扣借款利息，如有剩余则冲抵借款本金。据此规则，结合本院认定的借款金额、被告占用资金时间，以及小雨点公司与被告关于借款利率的约定，截至2020年1月19日贷款到期时，被告尚欠借款本金为19841.21元，利息3577.29元，同时被告应自2020年1月20日起以尚欠借款本金19841.21元为基数按照2020年8月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍的标准向原告支付逾期罚息直至贷款全部结清。原告超过上述金额的诉请部分，本院不予支持。双方合同约定，因借款人违约给贷款人造成的律师费损失应由借款人承担。本案中，被告未按期还款，导致原告追索债权时产生了相应的律师费，且原告也就此举示了相应证据，故本院对原告主张1200元律师费的诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯聪瑞于本判决生效之日起十日内返还原告福建学成创想信息科技有限公司借款本金19841.21元；二、被告冯聪瑞于本判决生效之日起十日内支付原告福建学成创想信息科技有限公司截至2020年1月19日的利息3577.29元；三、被告冯聪瑞于本判决生效之日起十日内支付原告福建学成创想信息科技有限公司逾期罚息（以19841.21元借款本金为基数，按照2020年8月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍的标准，从2020年1月20日起计算至贷款还清之日止，利随本清）；四、被告冯聪瑞于本判决生效之日起十日内支付原告福建学成创想信息科技有限公司律师费1200元；五、驳回原告福建学成创想信息科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525.04元，减半收取计262.52元，由被告冯聪瑞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王一风二〇二〇年十一月十七日法官助理 杜宇航书 记 员 杨凌燕