天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0110民初4854号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（统一社会信用代码91120000803062678Y），住所地天津市河**十一经路**。负责人：于敬东，该公司总经理。委托诉讼代理人：王娜，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：崔双鹤，男，1972年8月18日出生，汉族，住天津市东丽区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称“人保公司”）与被告崔双鹤财产保险合同纠纷（应为保证保险合同纠纷）一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保公司的委托诉讼代理人王娜到庭参加诉讼，被告崔双鹤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令崔双鹤向人保公司支付保险代偿款72971.69元、保险费1028.65元；2.依法判令崔双鹤按照贷款合同中约定的年利率6.65%向人保公司支付保险代偿款自理赔之日起至实际支付之日止的逾期利息；3.判令本案诉讼费、公告费等各项诉讼费用由崔双鹤承担。事实和理由：2019年4月27日，崔双鹤与人保公司签订了个人信用贷款保证保险合同，投保人为崔双鹤，被保险人为案外人华夏银行股份有限公司天津分行(以下简称“华夏银行”)。合同约定，保险费为49449.6元，每月保险费为1373.6元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险单特别约定条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年5月6日，崔双鹤与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》，约定贷款金额为90000元，贷款利率为6.65%，合同同时对贷款期限、罚息、违约金、还款计划等作出了约定，根据贷款合同约定，借款人未按时足额还款构成违约，借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。当日，华夏银行向崔双鹤发放了全额贷款。后因崔双鹤未按时足额向人保公司依约支付保险费，也未按时足额向华夏银行依约还款，华夏银行依照保险合同约定要求人保公司代为清偿72971.69元。人保公司已于2020年4月27日依照保险合同约定代为清偿了上述款项。清偿后，华夏银行向人保公司出具了《保险赔款确认书》。现人保公司为维护自身的合法权益，依法诉至贵院，请求法院判如所请。崔双鹤未作答辩。人保公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认证如下：《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，拟证明人保公司为崔双鹤的贷款合同提供保险，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔和催收产生的其他费用；《个人保险保证借款合同》、《借款凭证》，拟证明崔双鹤与华夏银行存在贷款合同关系，且华夏银行已经实际向其发放了贷款；《索赔申请书》，拟证明崔双鹤的贷款合同已履行，并证明崔双鹤还款、支付保费及违约的情况；《保险赔偿确认书》，拟证明人保公司依据保险合同向华夏银行进行赔付，并取得了代位求偿权。本院对上述证据的真实性予以确认。依据上述认证意见，本院认定事实如下：一、2019年4月27日，崔双鹤向人保公司投保个人信用贷款保证保险。人保公司承保后，出具保险单，约定：1.贷款金额90000元，保险金额99524.13元，每月保险费1373.6元，每月交付保险费；2.保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至还清全部贷款本息之日止。保险单还载有特别约定条款。二、2019年5月6日，崔双鹤与华夏银行签订个人保险保证借款合同，合同约定：本合同系个人保险保证借款合同的附件，贷款金额为90000元，贷款期限为2019年5月6日至2022年5月6日，年利率为6.65%，利息自贷款发放之日计算，若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行。三、此后，华夏银行向崔双鹤发放贷款。崔双鹤初期尚能还款付息并支付保费，此后出现逾期还款及欠付保费情况。华夏银行遂向人保公司提出理赔申请。2020年4月27日，人保公司向华夏银行代为偿付72971.69元。此后,华夏银行后向人保公司出具保险赔款确认书一份，确认代偿款72971.69元已于2020年4月27日收到，同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，崔双鹤与人保公司间系保证保险合同关系，崔双鹤系投保人，人保公司系保险人，华夏银行系被保险人。该合同未见效力瑕疵，应属合法有效，双方应如约履行各自合同义务。崔双鹤逾期偿还贷款本息，导致人保公司向华夏银行承担理赔责任，按照保险单特别条款中第1条的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。本案中，崔双鹤未能履行此合同义务，构成违约，应在继续履行相应义务的同时赔偿人保公司违约损失。特别条款第1条同时约定,保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基础，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。上述约定系违约金的计算方式，该约定过高，本院予以酌减至全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率(LPR)的1.3倍。按保险单特别条款中第3条的约定，投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费。本案中，崔双鹤已出现逾期还款的情况，即应按上述约定支付保费。综上所述，人保公司的诉讼请求，部分具有事实和法律依据，本院在上述范围内依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告崔双鹤于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司偿还理赔款72971.69元及滞纳金[自2020年4月27日至实际还清之日止，按全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率(LPR；一年期)的1.3倍计算，计算结果超过6.65%/年的，以6.65%/年为上限]；二、被告崔双鹤于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险费1028.65元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取825元，由被告崔双鹤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员 张 梁二〇二〇年十一月十日书记员 董建婧本判决所依照的法律、法规一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。三、《中华人民共和国保险法》第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。