河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2020）豫0425民初2575号原告：平顶山市玖誉汽车运输有限公司,住所地平顶山市湛河区新华路南段新华国际****。统一社会信用代码91410411317619477G。法定代表人：董宝平，总经理。委托诉讼代理人：张中央，平顶山市郏县诚信法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司郏县支公司,住,住所地郏县龙山大道东段**一社会信用代码91410425706579085Y。主要负责人：聂文军，总经理。委托诉讼代理人:任胜锴,河南物华律师事务所律师。原告平顶山市玖誉汽车运输有限公司（以下简称玖誉汽车运输公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司郏县支公司(以下简称中国财险郏县支公司)保险合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告玖誉汽车运输公司的委托诉讼代理人张中央、被告中国财险郏县支公司的委托诉讼代理人任胜锴到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。玖誉汽车运输公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令中国财险郏县支公司立即支付玖誉汽车运输公司各项损失共计48537.66元；2.诉讼费由中国财险郏县支公司负担。事实和理由：2019年9月18日，玖誉汽车运输公司雇佣的司机付某驾驶装有石子的豫Ｄ×××**号重型半挂牵引车、豫DN9**号车行驶至河南省周口市××超限站东××国道时，按照惯例把车辆靠在路边对车辆例行检查，发现液压油管漏油，就对车辆进行维修。正在维修时出现事故将付某的左手臂压伤，花费大量医疗费用。玖誉汽车运输公司在中国财险郏县支公司为该车投保了交强险保额122000元，商业第三者责任险保险限额1050000元以及驾乘人员意外伤害保险保额每人550000元。事故发生后，玖誉汽车运输公司与付某达成了赔偿协议，除给付某垫付医疗费等费用外，另外再赔偿付某20000元，共计赔偿付某各项损失48537.66元，赔偿款已经支付到位。中国财险郏县支公司作为豫豫Ｄ×××**重型半挂牵引车、豫豫DN9**车的保险人,在该车发生事故后迟迟不予赔偿。中国财险郏县支公司辩称，1.玖誉汽车运输公司在中国财险郏县支公司投有交强险、第三者责任险等商业保险，根据玖誉汽车运输公司陈述的事实和理由，本案事故为玖誉汽车运输公司雇佣的司机付某在维修车辆期间因自己疏忽过失造成自身受伤。玖誉汽车运输公司在付某发生事故受伤时并未报案，也未向中国财险郏县支公司报案，对事故的发生仅有玖誉汽车运输公司的单方陈述，事故的真实性无法核实。玖誉汽车运输公司作为付某的雇主，其在付某受伤时依法应当承担作为雇主的法律责任。2.玖誉汽车运输公司在中国财险郏县支公司未投保车上人员责任险，仅投保驾驶人员意外伤害保险，根据驾乘人员意外伤害保险和保障内容及交通出行意外伤害保险条款的约定第2.1.5条，该条款约定被保险人即付某只有在对车辆进行加水、加油、换胎而临时停放的过程中遭受的意外伤害才属于该保险的保险范围，而本案付某是在对车辆维修时发生的意外，不属于保险责任范围。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。玖誉汽车运输公司向本院提交的证据有：1.豫Ｄ豫Ｄ×××**行驶证、道路运输证、豫D豫DN9**行驶证，道路运输证，玖誉汽车运输公司营业执照，法定代表人身份证明，董宝平身份证复印件，欲证明玖誉汽车运输公司的身份，以及事故发生时豫Ｄ×豫Ｄ××***DN豫DN9**驶资格。2.河南省周口人合医院出院证、诊断证明、病历各1份，河南省襄城新安医院出院证、诊断证明、病历1份。欲证明2019年9月18日付某修理自卸货车时，左上臂被车斗压伤，在周口人合医院、襄城新安医院住院治疗112天的事实和在两个医院治疗的过程以及用药的情况。3.医疗费票据2张，用药总清单2份，河南省城乡居民医疗保险住院补偿票据1张。欲证明事故发生后付某先后在河南省周口人合医院、襄城新安医院住院治疗期间的医疗费用36177.56元，报销后花费医疗费26737.66元。4.上肢外固定支具发票1张。欲证明事故发生后付某购买上肢外固定支具的费用为1800元。5.赔偿协议1份。欲证明事故发生后玖誉汽车运输公司除为付某垫付全部医疗费以及相关费用外，另行赔偿付某误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费等各项损失共计20000元。6.收到条1份。欲证明付某已实际收到赔偿协议约定的20000元赔偿款。7.付某驾驶证、从业资格证各1份。欲证明发生事故时付某具有驾驶资格。8.保险单4份，交强险1份，商业险2份，驾乘人员意外伤害保险保险单1份。欲证明玖誉汽车运输公司为豫Ｄ**豫Ｄ×××**国财险郏县支公司投保有交强险保额122000元，商业险第三者责任险1000000元，以及驾乘人员意外伤害保险保额每人550000元。玖誉汽车运输公司为豫D**豫DN9**国财险郏县支公司投保商业险第三者责任险50000元。事故发生在保险期内。庭审中,玖誉汽车运输公司要求证人出庭作证。1.证人付某，欲证明2019年9月18日下午，付某开车去周口送货，途中例行检查车辆发现漏油，修理的过程中伤到左上臂，后在别人的帮助下被送到周口医院治疗，付某给老板打电话到医院签字后进行手术。2.证人李某，欲证明2019年9月18日下午，付某给李某打电话说压住胳膊，李某和朋友到现场只有车在，赶到医院后是李某签字，医院才给付某进行手术。李某是车主，挂靠到玖誉汽车运输公司，车辆投保的有交强险、三责险、意外险。事故发生后给保险公司报案,保险公司说是单方事故,当时没有登记,等付某治疗出院后重新登记报案。3.证人任某，欲证明2019年9月18日下午，李某给任某打电话说付某在修车时压住胳膊，两人一起去现场，赶到时付某已经被送去医院了，没人签字医院不做手术，是李某签的字医院才给付某做的手术。中国财险郏县支公司向本院提交的证据有《交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》，欲证明该保险条款2.1.5条款明确约定，被保险人驾驶营运货车在车辆行驶过程中或为维护该车辆继续运行的加油、加水、换胎，临时停放过程中造成的意外伤害属于保险公司的赔偿范围。而玖誉汽车运输公司所主张的其雇佣的司机付某是在维修车辆过程中而发生的意外，不属于保险公司的保险范围。经质证，中国财险郏县支公司对玖誉汽车运输公司提供的证据1的真实性请法庭核实；对证据2真实性无异议，证明目的有异议，认为付某在襄城新安医院住院治疗与玖誉汽车运输公司主张的付某所受之伤是否有因果关系，结合提供的病历认为付某存在明显挂床现象，对付某在襄城新安医院住院治疗产生的医疗费不予认可；对证据3真实性无异议，证明目的有异议，认为付某在周口人合医院治疗支付医疗费25339.86元，后通过城乡居民医疗保险报销9439.9元，付某在襄城新安医院住院96天,支付医疗费10837.7元，根据提供的住院费用总清单均未显示付某住院期间的用药情形，付某在新安医院住院治疗存在挂床及过度医疗情形；对证据4真实性无异议，证明目的有异议，认为该器具没有相关医嘱予以证明该费用是否属于必须产生的必要费用；对证据5真实性无异议，证明目的有异议，认为该赔偿协议书系玖誉汽车运输公司与雇佣的司机付某达成的,付某作为雇员在工作过程中受伤，玖誉汽车运输公司依法应当承担雇主责任及赔偿付某各项损失的责任；对证据8真实性无异议，证明目的有异议，认为玖誉汽车运输公司虽然在保险公司投保有交强险、第三者责任险驾乘人员意外伤害保险，但所主张的事故均不在以上保险的保险范围。对证据9中证人1的证言有异议，认为对事故发生的真实性无法确认，仅是付某的陈述；对证人2的证言部分有异议，认为李某在事故发生时并不在现场，不能证明事故是否真实发生以及发生的经过；对证人3的证言部分有异议，认为不能证明事故是否真实发生以及发生的经过。玖誉汽车运输公司对中国财险郏县支公司提供的证据的真实性有异议，认为在投保时,保险公司仅给有意外伤害保险单，保险单上注明的保险限额550000元，保险公司的业务员也明确说明只要是司机在使用车辆时发生事故赔偿限额为550000元,并没有说明赔偿哪些项目，也没有说明必须是在加水、加油时才属于保险责任，也没有给保险条款，更没有对保险条款的免责事项尽到明确的解释说明义务。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对当事人有异议的证据，本院分析评判如下：证据1，虽系复印件，但玖誉汽车运输公司已经把原件发给中国财险郏县支公司，故本院对该证据予以采信；证据2、3，中国财险郏县支公司认为付某在襄城新安医院治疗存在挂床现象，结合襄城新安医院长期医嘱、临时医嘱，付某在该医院的治疗、针灸、用药等时间显示为2019年10月13日至12月30日，另2019年12月31日以后仅有付某从2020年1月12日至1月17日的体温单一张，故本院对付某在襄城新安医院住院的证据部分予以采信；证据4，付某购买上肢外固定支具是根据周口人合医院的出院医嘱，故本院对该证据予以采信；证据5，赔偿协议是玖誉汽车运输公司与其雇员付某签订的，系双方真实意思表示，内容合法，本院对该证据予以采信；证据9，3个证人能相互印证事故发生的时间、地点、、地点能形成证据链，故本院对该3个证人证明的事实予以采信。中国财险郏县支公司提供的《交通出行人意外伤害保险条款（A款）》没有向玖誉汽车运输公司送达，故对玖誉汽车运输公司不产生效力。综上，根据当事人陈述和经本院审查，认定事实如下：2019年9月18日，玖誉汽车运输公司雇佣的司机付某驾驶装有石子的豫Ｄ×**豫Ｄ×××**牵引车、豫DN**豫DN9**河南省周口市××超限站东××国道时，按照惯例把车辆靠在路边对车辆例行检查，发现液压油管漏油，就对车辆进行维修。正在维修时车箱尾部落下将付某的左手臂压伤，付某被送往周口人合医院治疗，入院记录显示：“现病史：患者于1小时前在修车时被重物砸伤（约30吨），即感左上臂剧烈疼痛、出血不止，无昏迷、胸闷、恶心、呕吐等不适症状，自行简易包扎止血后急呼120被我院接回救治。”，被诊断为：1.左上臂挫裂伤肌腱、血管、神经损伤；2.左侧桡神经损伤；3.左侧肱骨骨折。2019年10月4日出院，住院16天，花费医疗费25339.86元。出院医嘱:1.左上肢石膏托外固定（8周）；2.接骨、营养神经类药物应用；3.定期复查（2、3、6月、1年）；4.建议康复理疗、不适随诊。付某按照医嘱购买上肢外固定支具花费1800元。后通过城乡居民医疗保险报销医疗费9439.9元。2019年10月13日付某在襄城新安医院治疗，被诊断为：中医诊断：骨折，淤血阻滞症；西医诊断：1.左侧肱骨骨折术后；2.桡神经、尺神经、正中神经损伤。2020年1月17日出院，住院96天，花费医疗费10837.7元。出院医嘱:1.院外继续治疗；2.注意休息，适当功能锻炼；3.不适随诊。付某在襄城新安医院的治疗、针灸、用药等时间显示为2019年10月13日至12月30日，从2019年12月31日至2020年1月17日，没有显示付某的治疗、针灸、用药等情况。付某被车压住后，在他人帮助下又给所驾驶的车辆的实际车主打电话，该车主又给挂靠的玖誉汽车运输公司联系给中国财险郏县支公司报案。事故发生后，玖誉汽车运输公司与付某达成了赔偿协议，除给付某垫付医疗费等费用外，另外再赔偿付某20000元，共计赔偿付某各项损失48537.66元，赔偿款已经支付到位。另查明，1.玖誉汽车运输公司为豫Ｄ××**豫Ｄ×××**引车分别在中国财险郏县支公司投保有交强险、商业三者险和驾乘人员意外伤害保险，其中交强险保险限额为122000元（其中死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元），保险期间自2019年4月6日0时起至2020年4月5日24时止；商业三者险保险限额为1000000元，保险期间自2019年4月6日0时起至2020年4月5日24时止；玖誉汽车运输公司为豫DN9**豫DN9**险郏县支公司投保商业三者险，保险限额为50000元，保险期间自2018年11月28日0时起至2019年11月27日24时止；驾乘人员意外伤害保险限额为550000元，保障内容：《交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》：驾驶或乘坐营运货车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额500000元，总保险金额1500000元；《附加意外伤害医疗保险（B款）条款》：意外医疗费用补偿，每人保险金额50000元，总保险金额150000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例：80%。保险期间自2019年4月6日0时起至2020年4月5日24时止，事故发生在保险期内。2.中国财险郏县支公司提供的《交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》约定的保障内容为:“2.1.5驾驶或乘坐营运货车意外伤害：被保险人驾驶营运货车或乘坐他人驾驶的营运货车，在车辆行驶过程中或为维护该车辆继续运行的加油、加水、换胎而临时停放过程中，遭受意外伤害。”3.中国财险郏县支公司未在本院限定的于庭审后三个工作日内向本院提供业务员在办理该保险业务过程中是否将保险条款一并交付玖誉汽车运输公司的书面核实情况。4.2019年度河南省居民服务业和其他服务业职工平均工资为46858元/年，2019年交通运输、仓储和邮政业平均工资为75865元/年。诉讼中，玖誉汽车运输公司提供的赔偿清单为：1.医疗费26737.66元；2.住院伙食补助费：112天×50元/天=5600元；3.营养费：112天×20元/天=2240元。4.护理费：112天×45677元/年365天=14016元；5.误工费：112天×71392元/年365天=21906.59元；6.上肢外固定支具费：1800元；7.交通费2240元。共计74540.25元，起诉48537.66元。本院认为，本案系保险合同纠纷，玖誉汽车运输公司与中国财险郏县支公司签订的《驾乘人员意外伤害保险》合同，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反相关法律和行政法规的禁止性规定，为有效合同，双方应按照合同约定履行各自的义务。关于中国财险郏县支公司应否承担赔偿责任问题，第一,付某作为玖誉汽车运输公司雇佣的员工，从事公司安排的运输工作中，对车辆例行检查发现液压油管漏油，在对车辆维修时出现事故将付某的左手臂压伤，有付某及证人的陈述、医院的诊断证明、病历等相互印证予以证实。第二,事故发生后，玖誉汽车运输公司向中国财险郏县支公司报案。第三，中国财险郏县支公司提供的《交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》未向玖誉汽车运输公司送达,其辩称事故不属于保险范围，已在保险条款中尽到了告知义务，但并未提交投保人已知悉保险条款中有关免责事项的证明,故对其辩称的理由本院不予支持。综合以上事实，本案付某意外受伤，符合《驾乘人员意外伤害保险》中约定的保障范围，中国财险郏县支公司应当承担赔偿责任。关于中国财险郏县支公司辩称付某在襄城新安医院存在挂床问题，根据襄城新安医院的病历显示，付某的住院时间为2019年10月13日至2020年1月17日，但结合襄城新安医院的长期医嘱、临时医嘱，从2019年12月31日至2020年1月17日没有显示付某的治疗、针灸、用药等情况，故付某的住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费的天数应按16+78=94天计算。综上，根据本案的事实及法律规定，本院认定玖誉汽车运输公司的各项损失为：1.医疗费21290.13元（26737.66元×80%-100元）；2.住院伙食补助费：94天×50元/天=4700元；3.营养费：94天×20元/天=1880元。4.护理费：医院医嘱显示住院期间陪护1人，按居民服务业平均工资标准计算，即94天×46858元/年365天=12067.54元；5.误工费：付某具有货运从业资格证，且受雇于玖誉汽车运输公司作为司机从事运输行业，故其误工费应按交通运输、仓储和邮政业平均工资标准计算，即94天×75865元/年365天=19537.84元；6.上肢外固定支具费：1800元；7.交通费1880元。共计63155.51元。玖誉汽车运输公司起诉48537.66元，不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第三十五条，判决如下：中国人民财产保险股份有限公司郏县支公司于本判决生效后十日内赔偿平顶山市玖誉汽车运输有限公司48537.66元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1014元，减半收取507元，由中国人民财产保险股份有限公司郏县支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于平顶山市中级人民法院。审判员  程绘锦二〇二〇年十一月九日法官助理马唷清书记员赵聪附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的;(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条：受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。第十九条：医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条:误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条：护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。第二十二条：交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条：住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。第二十四条：营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第三十五条：本解释所称“城镇居民人均可支配收入”、“农村居民人均纯收入”、“城镇居民人均消费性支出”、“农村居民人均年生活消费支出”、“职工平均工资”，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。“上一年度”，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。