河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫17民终3267号上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司，住所地驻马店市天中山大道与置地大道交叉口向北200米路**。主要负责人：谢云川，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘梅芝，该公司员工。被上诉人（原审原告）：张永建，男，1974年4月06日出生，汉族，住平舆县。委托诉讼代理人：刘俊龙，河南伦宸律师事务所律师。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司因与被上诉人张永建人身保险合同纠纷一案，不服驻马店市驿城区人民法院（2020）豫1702民初4452号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月19日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司的委托诉讼代理人刘梅芝，被上诉人张永建的委托诉讼代理人刘俊龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司上诉请求：请求撤销原判第一项，改判本公司不承担10万元保险金，或者发回重审。事实与理由：××，判决本公司承担10万元重疾保险金，没有法律和合同依据，应依法改判。本公司已经尽到了明确的提示说明义务，应依据合同规定履行，一审判决使用法律错误，判决错误。张永建辩称:一审法院认定事实清楚，使用法律正确，应当维持原判。张永建向一审法院起诉请求：请求依法判令中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司支付保险金10万元并豁免后期保费。一审法院认定事实：2016年12月9日，张永建为自己在平安人寿驻马店公司购买保险合同编号为P320000016593050的《平安智悦人生终身寿险》，××保险》、××保险C加》，附加一年期短险《无忧医疗A》和《无忧意外13》，并在投保单声明与授权栏按格式要求书写有“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”并签名确认。《智悦人生》保险期间至终身，基本保险金额为120000元；附加《智悦重疾》保险期间至终身，保险金额为100000元；《无忧豁免C加》保险期间20年，附加一年期短险《无忧医疗A》的基本保险金额为30000元、《无忧意外13》的基本保险金额为100000元。合同生效日期均为2016年12月20日，张永建依约缴纳保险费。生存保险受益人为张永建100%、身故保险金受益人为纪彦勤100%。××保险条款》第1.2重大疾病保险金，××”，××保险金，本附加险合同终止。主险合同基本保险金额、××保险金与主险合同保险金额的比例相应减少，主险合同身故保险金按照减少后的基本保险金额及保单账户价值重新确定，我们不再承担减少部分所对应的身故保险金给付责任；如果主险合同基本保险金额减少至零，主险合同终止。第6条严重的原发性心肌病，指不明原因引发的一类心肌病变，××、××三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现明显的心功能衰竭（××学会提出的心功能状态分级的标志判定，心功能状态已达IV级），且有相关住院医疗记录显示IV级心功能衰竭状态已持续至少180日。本病须经专科医生明确诊断。××变不再保障范围内。××保险条款》第1.1条豁免保险费，××”，我们免予收取自本条款约定确定日起保险期间内剩余的各项保险费。本附加险合同所豁免保险费的金额将在保险单上载明，所豁免保险费的金额不包含保险期间不超过1年的附加险的保险费、万能保险或投资连结保险的追加保险费和本条款约定确诊日以前的缓交保险费，以及主险或附加险的保障成本。已获豁免保险费的保险合同，其权益与正常交费的保险合同相同。2020年3月25日，张永建因疾病到平舆县人民医院住院治疗8天，出院诊断：慢性心力衰竭、××、心房颤动、心功能IV级、2型糖尿病、××3级（极高危）。一审庭审中，中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司提供人身保险投保书（电子版）、人身保险（个人渠道）投保提示书、保险合同回执、保险合同条款、合同回访录音光盘及文本，辩称其公司已经尽到了提示和明确说明义务,张永建所患××理赔条件。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立保险合同，当事人应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实守信原则。本案中，投保人张永建为其个人在中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司投保《智悦人生》，附加长险《智悦重疾》、《无忧豁免C加》，附加一年期短险《无忧医疗A》和《无忧意外13》保险合同，系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，应为有效合同。××时,能够从保险人处获得相应的赔偿以弥补或减轻被保险人因重大疾病治疗所产生的损失。但是,在保险人提供的格式化合同文本中,××内涵进行了限定,××是否属于保险责任范围并非明确知晓。换言之,××的理解以获得合理期待,××释义所限制。中国平安人寿保险股份有××。采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定:“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明,未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”。投保单声明与授权栏为格式提示内容，凭张永建在投保单声明与授权栏按格式要求书写有“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”的行为及录音证据，不足以认定投保时保险人平安人寿驻马店公司向投保人张永建对合同中关于重大疾病的概念、合同内容及其法律后果等以书面或口头形式作出明确说明，使投保人张永建明了该合同条款的真实含义及法律后果。根据张永建提供的病历可以认定其患有慢性心力衰竭、××、心房颤动、心功能IV级、2型糖尿病、××3级（极高危），××范畴，中国平安人寿保险股份有××保险金的保险责任。根据张永建所购买保险，保险金额为100000元，张永建要求中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司给付金佑人生提前给付保险金并豁免后期保费的请求，符合法律规定，依法应予支持。××》保险合同终止。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条、第二十三条之规定，判决：限中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司于判决生效后十日内向张永建支付保险金100000元并豁免后期保费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。二审中，当事人未提交证据。二审对一审法院判决认定的事实予以确认。本院认为，投保人张永建为其个人在中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司投保《智悦人生》，附加长险《智悦重疾》、《无忧豁免C加》，附加一年期短险《无忧医疗A》和《无忧意外13》的保险合同为有效合同。中国平安人寿保险股份有××。采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。投保单声明与授权栏为格式提示内容，凭张永建在投保单声明与授权栏按格式要求书写有“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”的行为及录音证据，××的概念、合同内容及其法律后果等以书面或口头形式作出明确说明，使投保人张永建明了该合同条款的真实含义及法律后果。根据张永建提供的病历可以认定其患有慢性心力衰竭、××、心房颤动、心功能IV级、2型糖尿病、××3级（极高危），××范畴，中国平安人寿保险股份有××保险金的保险责任。一审法院所作判决并无不当。中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司的上诉理由不足，不予采纳。综上，中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由中国平安人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘耀强审判员  丁耀东审判员  于俊义二〇二〇年十一月十八日书记员  郭淇文