文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初5623号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南川支行，住所地重庆市南川区南城街道三圣居委钟楼街**，统一社会信用代码91500119908702176K。负责人：周毅，系该支行行长。委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：苟少勇，重庆伟豪律师事务所律师。被告：王江陵，男，1962年4月8日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行（以下简称中国农行南川支行）与被告王江陵信用卡纠纷一案，本院于2020年10月10日立案受理后，由审判员刘丹适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农行南川支行的委托诉讼代理人苟少勇到庭参加了诉讼，被告王江陵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农行南川支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告王江陵立即偿还原告信用卡透支本金229216元，并支付截止至2020年8月10日的利息3813.51元、逾期还款违约金2374.6元，消费手续费161元，合计235565.11元；2.判令被告王江陵偿还自2020年8月11日起至欠款付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以透支本金为基数按日利率万分之五按月计收；复利以利息为基数按日利率万分之五按月计收；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费、诉讼费、公告费由被告王江陵承担。事实与理由：2005年12月12日，被告王江陵向原告申请办理了信用卡一张，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。之后，原告如约向被告发放了信用卡一张，被告受领该卡后，以消费、取现等方式从其账户中透支。截止2020年8月10日，被告共计拖欠信用卡交易本金229216元、利息3813.51元、逾期还款违约金2374.6元，消费手续费161元，共计235565.11元。被告未按时履行还款义务，已经构成违约，原告现要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。被告王江陵未作答辩。经审理查明，2005年10月26日，被告王江陵向原告申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在被告王江陵签署的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》表明，其已阅读《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约》的全部内容，并愿意遵守章程和领用合约的规定。在被告王江陵（乙方）签名同意适用的《金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》第十二条约定：乙方同意缴付信用卡发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和立即计算按照甲方在《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中规定的标准和发放执行。还款顺序为：费用、利息、预借现金、消费贷款。第十三条约定：乙方在到期还款日（账单日起第25日）营业终了前偿还全部欠款，无需支付非现金交易从甲方记账日起至还款日止的贷款利息。乙方的现金交易不享受还款待遇，须支付从甲方记账日起至还款日止的贷款利息。乙方未能如期偿还全部欠款的，应支付全部欠款的贷款利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分支付滞纳金。乙方连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡使用。第十四条约定：乙方若超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应对超额部分支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。第十六约定：乙方应在规定的期限内偿还全部债务，否则，甲方有权向乙方催收所欠款项。经催收乙方仍未能清偿欠款的，甲方有权按约定依法处分质押权利，或者通过法律途径向乙方及其保证人追偿。第十九条：甲方每年定期从乙方账户中收取年费。第二十七条约定：本合约所依据的《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》由中国农业银行指定、解释和修改，经中国银行业监督管理委员会批准后执行，如遇国家金融政策变化和中国农业银行政策调整，一经公告即对甲乙双方发生效力，不再另行通知，修改后的条款对甲乙双方均具有约束力。甲方修订本合约时，须通过书面或选择有效的公示形式通知乙方，修订的内容立即生效。本合约自甲方批准之日起生效，至乙方销户次日起生效。该合约还约定了其他事项。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十四条中约定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息……持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。第十五条约定：持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。第十六条约定：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。该章程还约定了其他事项。截止2020年8月10日，被告信用卡欠款本金为229216元，利息是3813.51元，逾期还款违约金（即合约中约定的滞纳金）2374.6元，消费手续费161元，共计235565.11元。另查明，原告与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议》，原告委托重庆伟豪律师事务所律师作为本案代理人，已向该律所支付代理费用1050元。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》、账户详细信息、《委托代理协议》、律师费发票等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原、被告之间的信用卡合同关系是真实、合法、有效的，应受法律保护。原、被告均应按照双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定全面认真履行义务。被告王江陵未按约定按时偿还信用卡欠款，应当承担偿还原告欠款并支付约定利息、复利的责任。原告要求被告立即偿还信用卡欠款本金229216元，支付截止2020年8月10日的利息3813.51元，并支付自2020年8月11日起至欠款付清之日止的利息、复利的主张（即利息以透支本金为基数，按日万分之五计算；复利以利息为基数按日万分之五计算），符合法律规定和双方约定，本院依法予以支持。对于逾期还款违约金，即合约中约定的滞纳金，双方在领用合约中约定了滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，根据中国人民银行于2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），明确从2017年1月1日起“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。现原告未举证证明其于该通知发布后就违约金的收取与被告进行了约定，故其要求被告支付逾期还款违约金无事实依据及法律依据，本院不予支持。对于原告要求被告支付律师费1050元的诉讼请求，本院认为因领用合约已约定原告因催收而产生的包括律师费在内的费用应当由被告承担，并且原告已实际向律所支付了律师费1050元，因此本院对原告的该请求依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王江陵在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行信用卡欠款本金229216元，支付截止2020年8月10日的利息3813.51元；并支付原告从2020年8月11日起至欠款清偿时止的利息、复利（其中，利息以未还欠款本金为基数按日利率万分之五按月计收，复利以未付利息为基数按日利率万分之五按月计收）。二、被告王江陵在本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行支付律师费1050元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2417元，财产保全费1720元，合计4137元（原告已预交），由被告王江陵负担4125元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行12元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  刘丹二〇二〇年十一月十九日书记员  李珑