陕西省宝鸡市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕03民终1789号 上诉人（原审被告）：大家财产保险有限责任公司陕西分公司。住所地：陕西省西安市高新区。 代表人：李元杰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：寇斌华，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：刘志军，1967年4月2日生，汉族，个体工商户，住陕西省宝鸡市渭滨区。 委托诉讼代理人：张博峰，陕西高理律师事务所律师。 原审被告：安邦财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司。住所地：陕西省宝鸡市渭滨区（绿舟锦园）****。 代表人：乔杰，该公司总经理。 上诉人大家财产保险有限责任公司陕西分公司（以下简称大家财险陕西分公司）因与被上诉人刘志军、原审被告安邦财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司（以下简称安邦财险宝鸡中心支公司）保险合同纠纷一案，不服宝鸡市渭滨区人民法院(2020)陕0302民初3040号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 大家财险陕西分公司上诉请求：1、撤销原审判决第一项，改判上诉人不承担赔偿责任；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：1、本案事故发生时，本系非营运性质的涉案车辆用于载运旅游乘客，变更车辆使用性质为营运车辆，根据保险条款规定，应属保险责任免除责任的事由，上诉人不应承担赔偿责任；2、被上诉人对伤者不承担赔偿责任，其私下与伤者达成的调解协议，对上诉人不具有约束力，原审法院判决上诉人支付车上人员保险金无事实和法律依据。综上，原审法院认定事实有误，判决上诉人承担赔偿责任无事实和法律依据，请求二审法院依法查明事实，依法裁判。 刘志军辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院予以维持，驳回上诉人的上诉请求。 安邦财险宝鸡中心支公司与上诉人意见相一致。 刘志军向一审法院起诉请求判令：1、判令撤销被告所做出的《机动车辆保险拒赔通知书》；2、判令二被告依照双方所签订的《保险合同》支付原告车辆维修款及拖车费共计23600元；3、判令二被告依照双方签订的《保险合同》支付机动车车上人员险保险赔偿款20000元；4、本案诉讼费由被告承担。 一审法院经审理查明，2018年1月16日，原告在被告安邦财险宝鸡中心支公司为其名下的号小型普通客车投保了10000元×6座的机动车车上人员责任保险（乘客）以及限额为33040.80元的机动车损失保险，且均投保了不计免赔险，保险期间均自2018年1月17日至2019年1月16日，车辆使用性质为家庭自用。安邦财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第八条（五）款、第四十一条（二）款就机动车损失保险和车上人员责任保险的责任免除均约定：被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加的，保险人不负赔偿责任。2018年3月19日11时10分许，原告应朋友请求帮忙，驾驶号小型普通客车将王改侠、杨栓绪、王莉、沈建刚四人送往西安白鹿原景点，途中沿107省道由西至东行驶至西安市鄠邑区余沣路什字时，与案外人赵良驾驶的号重型专项作业车相撞，造成原告车辆损坏及车上人员均受伤的交通事故。后伤者王莉、沈建刚被送往西安医学高等专科学校附属医院住院治疗，分别诊断为“右锁骨骨折”及“右侧趾骨骨折”，分别花费住院医疗费20510.35元及23157.31元。2018年4月2日，西安市公安局鄠邑分局交通警察大队出具交通事故认定书，认定原告负该起事故的主要责任，案外人赵良负次要责任。2018年5月15日，原告与伤者王莉、沈建刚达成赔偿协议，约定王莉、沈建刚住院期间发生的医疗费用全部由原告刘志军承担，并由刘志军分别一次性支付王莉、沈建刚误工费、护理费等各项损失16000元及10000元，共计26000元；王莉、沈建刚放弃保险理赔，由刘志军自行保险理赔。原告按协议约定承担了医疗费并向伤者履行了赔付义务。2018年4月19日、7月14日，原告因交通事故拖车及维修号车辆分别支出600元、23000元，共计23600元。后原告向被告申请机动车保险理赔，2019年9月9日，被告向原告出具《机动车辆保险拒赔通知书》，载明拒赔理由为“改变车辆使用性质，承保非营运，从事营运”。原告认为被告拒赔无理，遂起诉至本院。 另查，上述交通事故的另外两名伤者王改侠、杨栓绪，于2018年以相关旅行社及刘志军为被告，以旅游合同纠纷为由向陕西省宝鸡市金台区人民法院诉讼，法院经审理判决承保旅行社责任险的中国太平洋财产保险股份有限公司陕西分公司赔偿该二人相关损失，并认定刘志军与伤者之间不存在旅游合同关系，不承担赔偿责任。 再查，2019年11月29日，安邦财产保险股份有限公司、大家财产保险有限责任公司共同发布公告，载明大家财产保险公司已经受让安邦财产保险公司截止2019年12月31日以安邦财险名义签署的非理财类保单，自2020年1月1日起，转让至大家财险的保险业务后续的保险责任将由大家财险承担，安邦财险承担连带责任。 一审法院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人均应全面及时履行合同义务。本案原告与被告安邦财险宝鸡中心支公司签订的包含机动车车上人员责任保险（乘客）及机动车损失保险在内的机动车辆商业保险合同，系当事人真实意思的表示，不违反法律规定，当事人均应履行合同义务。原告按约定交纳了保险费，并在保险事故发生后提供了与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和材料理赔，其主张系给朋友帮忙送人发生交通事故，符合保险合同约定的保险责任承担范围，被告安邦财险宝鸡中心支公司应当按照合同的约定及原告的损失程度支付相应的保险金及赔偿款。被告辩称，发生事故时原告将车辆租赁给宝鸡市金桥旅行社，改变车辆使用性质，从事营运活动未提交证据证明；被告还辩称，即使系无偿帮忙，亦属于营运行为应当免责，对此机动车综合商业保险条款及免责事项说明书中无明确约定，且该免责条款系被告提供的格式条款，在发生争议时，不能进行扩大解释损害投保人的权益，而应当作出不利于提供格式条款一方的解释。故认定发生事故时，原告并未从事营运活动，被告拒赔的理由不能成立，原审法院不予采信。被告安邦财险宝鸡中心支公司做出的《机动车辆保险拒赔通知书》仅系合同一方的单方通知，因没有事实及法律依据而不能成立，不属于可撤销的合同，无需人民法院判决撤销。原告主张其花费车辆维修及拖车费共计23600元，有拖车及维修票据为证，主张其支付车上人员王莉、沈建刚交通事故赔偿款各逾10000元，亦提交有医疗费票据、赔偿协议、收条等为证，予以认定。原告要求被告支付其上述两项保险赔偿款项共计43600元，符合双方合同约定，未超出保险限额，本院予以支持。根据二被告所发的公告，被告大家财险陕西分公司应当对上述保险金及赔偿款承担给付责任，被告安邦财险宝鸡中心支公司承担连带责任。为维护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十二条之规定，判决：一、被告大家财产保险有限责任公司陕西分公司赔偿原告刘志军车辆维修及拖车费23600元。二、被告大家财产保险有限责任公司陕西分公司支付原告刘志军机动车车上人员险保险金20000元。三、安邦财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司对上述保险赔偿款及保险金承担连带给付义务。上述判项共计43600元限于本判决生效之日起十日内履行完毕。四、驳回原告刘志军的其他诉讼请求。案件受理费890元，减半收取445元，由被告大家财产保险有限责任公司陕西分公司、安邦财产保险股份有限公司宝鸡中心支公司承担，其余445元退还原告。 二审阶段，各方当事人均无新证据提交。 二审查明事实与一审查明事实一致，本院予以确认。 本院认为，案涉保险合同合法有效，对合同当事人具有约束力。虽合同约定被保险机动车改变使用性质，未及时通知保险人，且改变使用性质导致被保险机动车危险程度显著增加的情况下，保险人免责，但上诉人提交的证据不足以证明本案交通事故发生时，被上诉人刘志军系从事营运行为，且该行为具有经常性，同时车辆运营行为相比家庭日常使用行为并不必然显著增加机动车的危险程度，故上诉人大家财险陕西分公司的免责事由不能成立。被上诉人刘志军驾车发生交通事故致包括王莉、沈建刚在内的本车乘车人员受伤，该二人的医疗费等损失已由刘志军支付，现刘志军依据保险合同主张上诉人按车上人员险支付20000元保险赔偿款，一审法院予以支持，并无不当。综上，一审判决认定事实清楚，判处得当。上诉人的上诉理由不能成立，应予驳回。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费890元，由上诉人大家财产保险有限责任公司陕西分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 杨旭东 审 判 员 李少华 审 判 员 崔宝林 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 祁莹莹 书 记 员 张 帆