西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初19691号 原告：昆仑银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX3755。负责人：王卫东，行长。委托诉讼代理人：刘黎明，陕西仁和万国律师事务所律师。委托诉讼代理人：许付强，陕西仁和万国律师事务所律师，被告：李会鹏，男，1990年2月28日出生，汉族，现住西安市灞桥区，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：杨笑笑，女，1992年2月2日出生，汉族，现住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：西安永进合能房地产有限公司。住所地：西安市灞桥区十里锦绣10-10101。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7659。法定代表人：李杰，总经理。委托诉讼代理人：王伟，女，被告西安永进合能房地产有限公司员工，住该公司。原告昆仑银行股份有限公司西安分行(以下简称昆仑银行西安分行)与被告李会鹏、杨笑笑、西安永进合能房地产有限公司（以下简称永进合能公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告昆仑银行西安分行的委托诉讼代理人刘黎明，被告李会鹏、杨笑笑、被告永进合能公司的委托诉讼代理人王伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告昆仑银行西安分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金353506.6元，利息21473.06元、罚息1283.13元，前述利息、罚息暂计算至2020年6月21日，此后按借款合同的约定计算至实际款项付清之日；2、被告向原告支付律师费5000元；3、被告永进合能公司对被告李会鹏、杨笑笑的前述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、公告费由三被告承担。事实和理由：2016年5月23日，原、被告签订了《昆仑银行个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告申请贷款37万元，期限360个月，贷款用途为购买位于西安市灞桥区XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋（建筑面积91.27平方米），年利率4.9%，按月等额本息还款。另约定，借款人未按合同约定的日期或方式（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为合同约定的利息加收50% ；借款人连续三个月或累计三次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。由于借款人未按照合同约定履行义务，应承担贷款人为实现债权而产生的律师费、拍卖费。保证人永进合能公司自愿为贷款人承担阶段性连带担保责任，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等借款人所有应付费用。保证责任自正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载登记信息的房屋他项权利证书后免除。合同签订后，原告于2014年5月30日向被告发放了贷款37万元，借款期限自2014年5月30日至2033年5月30日止。被告未按照合同约定按期还款，截止2020年6月21日，被告尚欠原告借款本金353506.6元，利息21473.06元，罚息1283.13元。截止起诉之日，涉案房屋尚未办理他项权利证书，原告尚未收到他项权利证书，故被告永进合能公司应对本案债务承担连带保证责任。现诉至法院，请求如前。被告李会鹏、杨笑笑共同辩称，其于2016年5月从原告处贷款37万元，贷款后一直按照合同约定履行。大约自2019年3月开始有几个月没有按时还款，但后来也有还款，未还款的主要原因是那段时间工作不稳定。2019年10月，其因为跟朋友合伙投资了火锅店，资金都压在火锅店，当时准备等火锅店盈利之后一次性将原告的欠款还上。后来因为经营不善，火锅店一直处于亏损状态，所以到2019年年底就把火锅店转让了，也就没有钱给原告偿还贷款了。到2020年年初，因为疫情原因导致工作不稳定，直至2020年5月开始工作才正常，工资每月3000-4000元，也没有能力还款，加之原来的银行卡现在也还不进去了，导致至今都没有还款。其现在经济能力有限无法一次性还清贷款，其想先把前期欠的偿还，后面的还是按月偿还。被告永进合能公司辩称，请求依法驳回原告第三项诉讼请求，请求依法判令由被告李会鹏、杨笑笑承担本案律师费、诉讼费及本案原告为实现债权所支出的全部费用。理由：2016年5月被告李会鹏、杨笑笑与原告签订贷款合同，约定由其公司提供阶段性的担保责任，如果被告李会鹏、杨笑笑确实存在逾期的行为，根据合同约定及担保法相关规定，原告应当先处置抵押房产，如抵押房产处置后不足以清偿贷款本金、利息、罚息及相关费用，其公司仅就不足部分承担连带清偿责任。现原告未处置抵押财产，也不存在抵押房产不足以清偿债务的情形，因此其公司不应承担连带责任。同时，在同一债权上债务人提供了物的担保与第三人提供的保证并存的情形下，债权人应先就物的担保实现债权，即原告应先就被告李会鹏、杨笑笑抵押房产变卖，不足的部分其公司再承担连带责任。其公司承担连带责任后，有权向李会鹏、杨笑笑追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据本院依法确认的证据及双方的陈述，本院确认如下事实：被告李会鹏与被告杨笑笑系夫妻关系。2016年5月23日，原告（贷款人）与被告李会鹏（借款人）、杨笑笑（抵押物共有人）、永进合能公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告李会鹏发放贷款37万元，用于购买位于西安市灞桥区XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋，建筑面积91.27平方米；合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准；借据为本合同的组成部分，与该合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为4.9%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告李会鹏未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按上述约定的贷款利率基础上加收50%计算；利率调整后罚息利率亦相应变动，变动周期与利率变动周期一致；被告李会鹏、杨笑笑自愿向原告提供抵押担保，抵押物为本案所涉的房屋；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥登记备案或预抵押登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管，如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权根据具体情况采取以下一种或多种措施：停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同；被告永进合能公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担全程连带保证责任，正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后保证人对之后到期的借款人的债务免除保证责任。2016年5月3日，被告杨笑笑向原告昆仑银行西安分行出具了《夫妻共同还款承诺书》，承诺就被告李会鹏向原告申请的贷款37万元购房贷款承担共同还款责任，直至本息全部清偿完毕，如李会鹏不能按期归还贷款本息，其愿承担与之相关的民事责任。2016年5月23日，原告向被告李会鹏发放了贷款。涉案房屋至今尚未办理不动产登记，原告未取得他项权证书。被告李会鹏自2019年2月21日开始逾期还款，截止2020年6月21日，被告李会鹏名下贷款本金尚有353506.6元未偿还，拖欠利息21473.06元，罚息1283.13元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效,各方均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后原告依约向被告李会鹏发放了贷款37万元，但被告李会鹏未依约向原告归还借款本息，其行为已构成了违约，现原告宣布贷款提前到期，符合合同约定，本院依法予以支持。经核，截止2020年6月21日，李会鹏尚欠原告贷款本金353506.6元，原告主张截止该日的利息21473.06元及罚息1283.13元系按照合同约定的方法计算，且不违反法律规定，故原告请求李会鹏偿还借款本金353506.6元、截止2020年6月21日的利息21473.06元及罚息1283.13元的请求本院予以支持。合同约定，若李会鹏逾期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，该约定系对借款人违约时利率标准的约定。原告主张从2020年6月21日起剩余全部的本金按照年利率4.9%计算利息，并从2020年6月21日起就剩余全部的本金按照年利率7.35%计算罚息无依据，本院依法不予支持。因李会鹏存在违约行为，原告宣布贷款本息全部到期，被告李会鹏应当按照合同约定自2020年6月22日起，以欠付贷款本金为基数，按照罚息利率（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%）计算利息，至本判决确定的给付之日止，不再计收罚息。关于原告主张的律师费损失5000元，原告未提供证据，且律师费不属于必须的支出，故本院依法不予支持。被告杨笑笑系被告李会鹏之妻，其承诺与被告李会鹏共同还款，直至本息清偿完毕，故原告请求被告杨笑笑与被告李会鹏共同偿还上述款项，本院依法予以支持。涉案房屋尚未办理不动产登记，原告尚未取得他项权证书，被告永进合能公司的保证责任尚不满足免除条件，因此原告按照合同约定请求被告永进合能公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求本院依法予以支持。被告永进合能公司承担保证责任后，有权向李会鹏、杨笑笑追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告李会鹏、杨笑笑于本判决生效之日起十五日内支付原告昆仑银行股份有限公司西安分行借款本金353506.6元，利息21473.06元、罚息1283.13元；并以353506.6元为基数，自2020年6月22日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%的标准支付利息，计算至本判决确定的给付之日止。二、被告西安永进合能房地产有限公司对上述债务承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向李会鹏、杨笑笑追偿。三、驳回原告昆仑银行股份有限公司西安分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7018元（原告已预交），由被告李会鹏、杨笑笑负担，于上述付款时间一并给付原告；被告西安永进合能房地产有限公司对该笔受理费承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向李会鹏、杨笑笑追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员    王宝娟   二〇二〇年十一月二日 书  记  员    刘旭华 1