辽宁省沈阳经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0191民初4520号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长兼CEO。委托诉讼代理人：王国强，辽宁博雅律师事务所律师。委托诉讼代理人：张一明，辽宁恒生律师事务所律师。被告：韩春海，男，汉族，住沈阳市铁**。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告韩春海追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人张一明、被告韩春海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付由原告代偿的借款本息37,219.66元；2.判令被告向原告支付保费3094.93元；3.判令被告支付违约金58,583.74元（以37,219.66元为基数，自2013年1月16日至2019年7月5日，按年利率24%计算）及2019年7月5日至被告实际给付之日的违约金。诉讼过程中，平安保险公司变更第3项诉讼请求为：判令被告支付违约金（以37,219.66元为基数，自2013年1月16日起至实际给付之日止，按照年利率12%计算）。事实及理由：2011年10月28日，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险单》，双方约定：原告为被告与中国光大银行股份有限公司沈阳分行的个人贷款合同提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司沈阳分行为被保险人。被告如未能按照个人贷款合同约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担保证责任。中国光大银行股份有限公司沈阳分行与被告签订个人贷款合同后，并依约向被告发放贷款50,000元。后因被告未按双方合同约定还款，该行依保险合同约定向原告索赔。2013年1月16日，原告进行了赔付，取得对被告的法定追偿权。后经原告多次催收，被告至今未能履行还款义务，原告无奈诉至贵院，请求贵院依法维护原告合法权益。被告韩春海辩称，被告只与中国光大银行股份有限公司沈阳分行签订过个人贷款合同，但并未收到银行发放的贷款5万元，我与原告未签订过平安个人贷款保证保险单，请求驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年7月20日，案外人中国光大银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与韩春海（借款人）签订《个人贷款合同》，主要约定：第一条，贷款种类：见本合同附表第2项。第二条，贷款用途：见本合同附表第3项。第三条，贷款金额：见本合同附表第4项。第四条，贷款期限：见本合同附表第5项。第五条，贷款利率：见本合同附表第6项。第六条，罚息利率：见本合同附表第7项。附表关于贷款细节的约定：第2项贷款种类，贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款。第3项贷款用途，本合同项下贷款的用途为购物。第4项贷款金额，本合同项下的贷款金额为人民币（大写）伍万元整。第5项贷款期限，本合同项下的贷款期限为36个月。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。第6项贷款利率，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.65%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为9.31%。注：如遇到国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。第7项罚息利率，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。第8项贷款发放，贷款发放至借款人指定账户内，户名：韩春海，账号：62×××72，开户行：中国光大银行股份有限公司沈阳分行。第九项贷款偿还，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日，则为当月末最后一天。同日，韩春海与平安保险公司签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保险单号码：10694021702011000861），主要约定：被保险人名称：中国光大银行股份有限公司沈阳分行；投保人：韩春海。保险明细：平安个人消费信贷保证保险金额：伍万玖仟肆佰伍拾元整（59,450元）。保险期间：自2011年7月20日零时起至2014年7月20日零时止。保费缴纳方式：每月按时缴纳。保费：每月保费率1.75%。缴费日期：银行扣款之日。每月保险费金额：875元。特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费。3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始，超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。4、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。2011年10月28日，案外人中国光大银行股份有限公司沈阳分行将5万元贷款汇入韩春海在该行的指定个人账户62×××72内。其后，韩春海未按期向中国光大银行股份有限公司沈阳分行偿还贷款本息。2013年1月16日，平安保险公司作为案涉借款的个人消费信贷保证保险人代韩春海向案外人中国光大银行股份有限公司沈阳分行偿还贷款本息共计37,219.66元。另，自2011年11月28日起至2012年12月21日止，韩春海向平安保险公司支付保费9709.24元。2014年9月29日，案外人中国光大银行股份有限公司沈阳分行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO10694021702011000861保险单项下的代偿款（人民币）（大写）叁万柒仟贰佰壹拾玖元陆角陆分（小写）37,219.66已于2013年1月16日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。本院认为，案外人中国光大银行股份有限公司沈阳分行与韩春海签订的《个人贷款合同》及平安保险公司与韩春海签订的《平安个人消费信贷保证保险单》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。关于平安保险公司主张韩春海支付代偿的借款本息37,219.66元应否支持的问题。本案中，韩春海收到案外人中国光大银行股份有限公司沈阳分行发放的5万元贷款后，未按期偿还银行贷款本息，平安保险公司作为《个人贷款合同》的个人消费信贷保证保险人已向该银行代为清偿韩春海尚欠的贷款本息37,219.66元，故平安保险公司取得了对韩春海的追偿权，对平安保险公司该项诉讼请求，予以支持。关于韩春海辩称其未收到案外人中国光大银行股份有限公司沈阳分行发放的贷款5万元，但其在庭审中对平安保险公司主张其收到银行发放的5万元贷款不持异议，构成自认，故对其该项抗辩主张，不予支持。关于平安保险公司主张韩春海给付保费3094.93元应否支持的问题。双方签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定每月保费875元，未付保费系投保人自贷款发放之日（2011年10月28日）起至理赔之日（2013年1月16日）止未支付的应缴保费。因投保人韩春海自贷款发放之日起至平安保险公司理赔之日止已付保费9709.24元，尚欠保费3065.76元（875元×14个月＋875元×18天/30天－9709.24元）未付，故对平安保险公司该项诉讼请求，部分予以支持。关于韩春海辩称其未与平安保险公司签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，但其在庭审中对平安保险公司提交的《平安个人消费信贷保证保险保险单》不持异议，亦构成自认，故对其该项抗辩主张，不予支持。关于平安保险公司主张韩春海以37,219.66元为基数，支付自2013年1月16日起至实际给付之日止，按照年利率12%计算的违约金应否支持的问题。案涉《个人消费信贷保证保险单》约定，投保人未按期支付赔偿款及保费超过30日，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金，故对平安保险公司该项诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款规定，判决如下：一、被告韩春海于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息37,219.66元；二、被告韩春海于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3065.76元；三、被告韩春海于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以37,219.66元为基数，自2013年1月16日起至实际给付之日止，按照年利率12%计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费808元，由被告韩春海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  徐峰阳人民陪审员  周明兰人民陪审员  马雪娇二〇二〇年十一月二十四日书 记 员  徐筝慧本案判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。