河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1025民初3087号原告：董秀月，女，汉族，1958年12月23日生，住襄城县。委托诉讼代理人：宁永强，河南申元律师事务所律师。委托诉讼代理人：盛田甜，河南申元律师事务所实习律师。被告：郭某，女，回族，1971年10月3日生，住襄城县。被告：马某，男，回族，1972年2月15日生，住址同上。原告董秀月与被告郭某、马某民间借贷纠纷一案，2020年9月24日诉至本院，本院于同日受理后，依法由审判员岳豪远适用简易程序公开开庭进行了审理，原告董秀月及其委托诉讼代理人宁永强、盛田甜，被告郭某到庭参加了诉讼，被告马某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。董秀月诉称：2016年和2017年8月10日，被告郭某、马某因做生意向原告分别借款10万元，约定月息1.5分，原告将借款支付给被告后，被告为原告出具借条一张。2019年10月18日，被告重新为原告出具借条一张。被告将利息支付到2019年底，经催要，2020年被告支付原告1万元利息，其余未支付。现原告急需用钱，诉至法院，请求：依法判令被告郭某、马某偿还原告借款20万元，并支付利息2万元，（计算到2020年9月16日按月息1.5%计算，以后按年利率15.4%计算至实际还款之日止）。诉讼费由被告承担。郭某辩称：2016年，向借原告10万元，口头约定每月1500元利息。2018年，又向原告借款10万元，口头约定每月1500元的利息。这两笔借款都是郭某借原告的，每月都将利息转账给原告。马某对本案借款不知情。2019年10月18日，原告到郭某家换借据，马某才知道借款的事情。因为更换借据，还和马某吵架生气。原告主动借钱，郭某很感激原告，但因今年疫情影响，生意赔钱，现在资金周转困难，导致没有及时支付利息。原告要求还钱，又还给原告1万元。愿意分期偿还原告借款本金。马某缺席未答辩。董秀月为支持其主张向本院提供的证据材料有：欠条一份、中原银行转款凭证、中国银行交易明细及结婚登记申请书，证明2016年9月18日，原告通过其丈夫王汉钦的中国银行账户向被告郭某指定的李某账户转账10万元，2017年8月10日原告以其中原银行账户向郭某账户转账10万元，原告已完全履行出借义务，借款发生时二被告系夫妻关系，应当本案本息承担共同还款责任。郭某、马某未向本院提供证据材料。综合以上证据，经庭审，本院确认以下案件事实：2016年9月18日，郭某向原告借款10万元，原告通过其丈夫王汉钦银行账户向郭某指定账户转账10万元，郭某给原告出具有欠条，双方口头约定月息1.5分。2017年8月10日，郭某向原告借款10万元，原告通过其银行账户向郭某账户转账10万元，双方口头约定月息1.5分。2019年10月18日，原告要求郭某重新出具欠条，马某在欠条上签字并书写日期，该欠条载明：“欠秀月姐贰拾万元正，2019年10月18号，借款人：郭某、马某，2019.10.18”。原告将郭某于2016年、2017年当时借款时出具的欠条交还郭某。原告承认被告郭某自2016年9月18日起，以本金10万元，月息1.5分支付利息至2019年11月18日，共支付利息57000元；自2017年8月10日起，以10万元为本金，月息1.5分支付利息至2019年11月10日，共支付利息40500元，共计97500元。郭某于2020年7月24日支付原告8000元，于2020年8月13日支付原告2000元。2020年9月24日，原告诉至本院，请求：依法判令被告郭某、马某偿还原告借款20万元，并支付利息2万元，（计算到2020年9月16日按月息1.5%计算，以后按年利率15.4%计算至实际还款之日止）。诉讼费由被告承担。诉讼中，原告明确2万元利息计算方式为：自2019年12月18日起，以20万元为本金，按月息1.5分计算至2020年9月18日，扣减郭某2020年支付的1万元利息，为2万元。本院认为，当事人应按约定全面履行自己的义务。一、关于借款本金问题。2016年9月18日郭某向原告借款10万元，2017年8月10日郭某向原告借款10万元，原告与郭某对上述事实无异议且有欠条、转账凭证为证，本院对此事实予以确认。二、关于借款利息问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十二条第二款规定：借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本案中，原告与被告郭某对2016年9月18日10万元借款、2017年8月10日10万元借款至2019年10月18日前约定的利息折合年利率为18%均无异议，在2019年10月18日被告郭某、马某为原告董秀月更换借条后，2019年11月27日郭某通过转账向原告董秀月银行账户转款3000元，显系按照借款本金20万元，月息1.5分计算的利息，被告郭某以其行为表示更换借据后，扔按照月息1.5分计算利息。但原、被告约定的利息超出上述司法解释利息保护上限，故应参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定本案受保护的利率上限。原告于2020年9月24日起诉，按照2020年9月21日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，四倍为15.4%。自2016年9月18日起，以10万元为本金，按年利率15.4%计算利息至2019年10月17日，利息为47440.56元；自2017年8月10日起，以10万元为本金，按年利率15.4%计算利息至2019年10月17日，利息为33666.11元。以上利息共计81106.67元。原告与被告郭某共同确认：自两笔借款分别发生之日起至2019年11月27日被告郭某支付原告董秀月利息共计97500元，该利息实际计算到2019年11月18日。可以推算出至2019年10月17日，被告郭某共支付原告董秀月94500元。对于郭某超出支付的利息94500-81106.67=13393.33元应当折抵本金，即自2019年10月18日起，应以200000-13393.33元=186606.67元为本金，按年利率15.4%计算2019年10月18日起至2020年9月17日止的利息为26342.64元。被告郭某于2019年11月27日支付的3000元利息及2020年7月24日支付原告8000元，于2020年8月13日支付原告2000元，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用;(二)利息;(三)主债务。原被告均未明确2020年7月24日、2020年8月13日被告郭某支付的10000约定系偿还本金或是利息，根据上述法律规定应认定为偿还利息。2019年10月18日至2020年9月17日的利息，扣除郭某已支付的上述13000元利息，尚欠原告董秀月利息13342.64元。2020年9月18日之后的利息，以186606.67元为本金，按年利率15.4%计算至实际清偿之日止。三、关于马某应否承担责任的问题。被告郭某系本案的借款人，应对本案借款承担还款责任。被告马某在郭某为原告董秀月更换出具借据时，在借款人处签字，属债务加入行为，虽被告郭某辩称马某对借款不知情，但被告马某作为具备丰富经济交易经验的完全民事行为能力人，理应知晓向在借条上签字后存在的法律后果，故被告马某应对本案借款本息承担还款责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郭某、马某于本判决生效后十日内偿还原告董秀月借款186606.67元及利息（利息计算方法：2019年10月18日至2020年9月17日期间的利息13342.64元；自2020年9月18日起，以本金186606.67元，按年利率15.4%计算利息至实际清偿之日止）。二、驳回原告董秀月其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元（已减半收取），由原告董秀月负担300元，被告郭某、马某负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  岳豪远二〇二〇年十一月二十七日书记员  雷 鸣