河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初1727号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行，住所地：三门峡市崤山路西段**（市邮政局办公楼）。负责人：王斌，系该银行行长。委托诉讼代理人：王宝玉，河南崤山律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张雪萌，女，1985年7月5日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：沈若飞，男，1982年4月21日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：三门峡天利商贸有限公司，住所地三门峡市湖滨区新新小区**楼****。法定代表人：张雪萌。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储三门峡分行）诉被告张雪萌、沈若飞、三门峡天利商贸有限公司（以下简称天利商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储三门峡分行的委托诉讼代理人王宝玉，被告沈若飞、张雪萌（被告天利商贸公司法定代表人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储三门峡分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张雪萌、沈若飞共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行三笔借款本金共205635.08元，利息共8448.48元，违约金23250元，合计237333.56元，其中第一笔借款逾期本金3387.3元，利息184.6元，逾期利率10.6875%（正常利率7.125%，罚息利率3.5625%），第二笔借款逾期本金176338.72元，利息7320.8元，逾期利率10.1888%（正常利率7.8375%，罚息利率2.3513%），第三笔借款逾期本金25909.06元，利息943.08元，逾期利率10.1888%（正常利率7.8375%，罚息利率2.3513%），该三笔借款本息暂计算至2020年2月27日，要求计算至本息还清之日止。2、依法判令被告张雪萌、沈若飞共同向原告支付为实现债权的律师费4186元；3、依法判令三门峡天利商贸有限公司对上述第1、2项债务承担连带还款责任。4、本案的诉讼费用（含案件的受理费、保全费、公告费等）由被告承担。事实与理由：2013年8月30日借款人张雪萌、沈若飞与原告邮储三门峡分行签订《个人额度借款合同》（合同编号：41012646213082825422），获得原告授信465000元的个人贷款额度，额度存续期自2013年8月30日至2023年8月30日。同日，二被告与原告签订《个人最高额担保合同》（合同编号：41012646313081709785），以二者共有的房产（产权证号：三房权证字第1201003554-1）作为抵押，在323608元的最高额内进行抵押担保，担保债权确定的期间为2013年8月30日至2023年8月30日。2013年8月30日，被告三门峡天利商贸有限公司出具《企业保证函》，对该笔借款的本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用承担连带保证责任。2016年9月21日被告向原告申请支用第一笔借款100000元，原告按约于同日向其发放了贷款100000元，贷款期限为2016年9月21日至2019年9月21日，还款方式为阶段性等额本息，该笔贷款利率为7.125%，贷款逾期利率为10.6875%。2018年1月25日被告向原告申请支用第二笔借款220000元，原告按约于同日向其发放了贷款220000元，贷款期限为2018年1月25日至2022年1月25日，还款方式为阶段性等额本息，该笔贷款利率为7.8375%，贷款逾期利率为11.75625%。2018年1月25日被告向原告申请支用第三笔借款28000元，原告按约于同日向其发放了贷款28000元，贷款期限为2018年6月16日至2022年6月16日，还款方式为阶段性等额本息，该笔贷款利率为7.8375%，贷款逾期利率为11.75625%。截止2020年2月27日借款人上诉三笔借款共拖欠本金205635.08元，利息8448.48元，合计214083.56元。被告多次逾期还款行为，已经构成违约，原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当清偿。被告拒不还款的行为不仅违背诚信、构成违约，也侵犯了原告的合法权益。审理中，原告申请增加诉讼请求，要求对被告张雪萌、沈若飞抵押的房产享有优先受偿权。被告张雪萌、天利商贸公司共同辩称，借款和欠款属实，对三笔贷款逾期情况及金额、利率认可。认可天利商贸公司的连带责任保证，认可律师费。被告沈若飞答辩意见同张雪萌。本院经审理认定事实如下：2013年8月30日，张雪萌、沈若飞（甲方）与邮储三门峡分行（乙方）签订《最高额度借款合同》（合同编号：41012646213082825422），主要约定：1、本合同项下授信额度为可以循环使用的借款额度人民币465000元，借款额度有效期间为10年，自2013年8月30日至2023年8月30日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。2、申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利率基础上加收50%。3、本合同项下担保方式为抵押。4、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用构成违约，甲方可宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求甲方立即清偿。要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任。5、如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。6、以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。张雪萌、沈若飞在该合同上签字并按捺指印。同日，张雪萌、沈若飞与邮储三门峡分行签订《个人最高额度借款抵押合同》，合同编号为41012646313081709785，主要约定：1、以张雪萌所有的（共有人沈若飞）位于湖滨区虢国路一街坊中原世纪苑小区1号院19号楼2单元2层0205号房屋作为抵押（产权证号：**权证字第××号），抵押人以抵押物的全部价值323608元（评估价值）担保抵押权人的如下债权。本合同项下担保债权确定的期间为2013年8月30日至2023年8月30日。2、担保范围（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。3、主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。张雪萌、沈若飞在该合同上签字并按捺指印。2013年8月30日，天利商贸公司向邮储三门峡分行出具《企业保证函》，载明：张雪萌（身份证号：）为本企业实际控制人，拟申请授信额度为人民币46.5万元整的个人商务贷款。本企业承诺为该授信额度提供连带责任保证担保；承担保证责任的范围为张雪萌根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该笔贷款确定的债务履行期间至债务履行期间届满之日后两年止。本企业已于2013年8月30日召开股东会，以符合法律法规和公司章程规定的方式通过上述最高额担保事项，本次担保合法有效。法定代表人张雪萌在该保证函上签字并按捺指印，公司股东张雪萌、沈若飞在该保证函上签字并按捺指印，并加盖天利商贸公司公章。2013年9月9日，邮储三门峡分行对张雪萌、沈若飞所有的湖滨区虢国路一街坊中原世纪苑小区1号院19号楼2单元2层0205号房屋办理了抵押登记（三房他证字第××号），债权数额为225000元。2016年9月21日，张雪萌提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意后，向张雪萌发放贷款100000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》等，载明：借款期限从2016年9月21日至2019年9月21日，年利率7.125%，逾期利率10.6875%，借款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息，前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月对日还款。该笔贷款发放后，张雪萌于2019年9月21日未足额支付本息。截止2019年9月21日合同到期，剩余本金3387.3元未偿还。此后，张雪萌未再偿还该笔贷款本金及利息。2018年1月25日，张雪萌提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意后，向张雪萌发放贷款220000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》等，载明：借款期限从2018年1月25日至2022年1月25日，年利率7.8375%，逾期利率10.1888%，借款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息，前12个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月对日还款。该笔贷款发放后，张雪萌于2019年7月26日未足额支付本息。此后，张雪萌偿还2019年8月26日当期本金及利息。截止2019年8月26日，该笔贷款剩余本金176338.72元。2018年6月16日，张雪萌提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意后，向张雪萌发放贷款28000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》等，载明：借款期限从2018年6月16日至2022年6月16日，年利率7.8375%，逾期利率10.1888%，借款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息，前12个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，还款日为按月对日还款。该笔贷款发放后，张雪萌于2019年10月16日未足额支付本息。截止2019年10月16日，剩余本金28909.06元未偿还。此后，张雪萌未再偿还该笔贷款本金及利息。邮储三门峡分行为主张本案借款，委托河南崤山律师事务所提供律师代理服务，并转账支付律师代理费4186元。本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告邮储三门峡分行与被告张雪萌之间的金融借款合同关系，系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定将张雪萌申请的三笔贷款发放至被告张雪萌的账户，已经完成了支付款项的义务，被告张雪萌在借期内未按时支付本息，属违约行为，被告张雪萌应按照合同约定偿还原告邮储三门峡分行三笔贷款的剩余贷款本金及利息。关于利息，2016年9月21日的100000元贷款，应以剩余本金3387.3元为基数，自2019年9月22日起按照逾期利率10.6875%计算至本判决确定的给付之日止；2018年1月25日的220000元贷款，应以剩余本金176338.72元为基数，自2019年8月27日起按照逾期利率10.1888%计算至本判决确定的给付之日止；2018年6月16日的28000元贷款，应以剩余本金25909.06元为基数，自2019年10月17日起按照逾期利率10.1888%计算至本判决确定的给付之日止。被告沈若飞作为借款人张雪萌的配偶在《最高额度借款合同》及《个人最高额度借款抵押合同》上签字确认，该笔借款基于夫妻双方共同意思表示，应作为夫妻共同债务，故被告沈若飞与借款人张雪萌应就借款本金及利息承担共同还款责任。关于被告天利商贸公司，其作为保证人向原告邮储三门峡分行出具《企业保证函》，该函系其真实意思表示，其自愿承担贷款的连带保证责任，故其应对上述贷款本息承担连带保证责任。关于律师费，原告提交了律师费转账凭证，可以印证实际支付律师费4186元的事实，符合合同约定及法律规定故该项主张，本院予以支持。关于享有优先受偿权，张雪萌以其名下共同所有人为沈若飞的位于湖滨区虢国路一街坊中原世纪苑小区1号院19号楼2单元2层0205号房屋办理了抵押登记，房屋他项权利人为邮储三门峡分行，原告申请对该房屋享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。综上所述，原告主张有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院〈关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释〉》第一条、第三条之规定，判决如下：被告张雪萌、沈若飞共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行2016年9月21日的100000元贷款剩余借款本金3387.3元及利息（利息计算：以剩余本金3387.3元为基数，自2019年9月22日起按照逾期利率10.6875%计算至本判决确定的给付之日止）；被告张雪萌、沈若飞共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行2018年1月25日的220000元贷款剩余借款本金176338.72元及利息（利息计算：以剩余本金176338.72元为基数，自2019年8月27日起按照逾期利率10.1888%计算至本判决确定的给付之日止）；三、被告张雪萌、沈若飞共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行2018年6月16日的28000元贷款剩余借款本金25909.06元及利息（利息计算：以剩余本金25909.06元为基数，自2019年10月17日起按照逾期利率10.1888%计算至本判决确定的给付之日止）。四、被告张雪萌、沈若飞支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行因实现债权产生的律师费4186元。上述第一至第四项，限于本判决生效之日起十日内履行完毕。三、被告三门峡市天利商贸有限公司对上述款项承担连带保证责任。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行在上述第一至第四项范围内对张雪萌名下、共同所有人为沈若飞的位于湖滨区虢国路一街坊中原世纪苑小区1号院19号楼2单元2层0205号房屋（三房他证字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5020元，由被告张雪萌、沈若飞、三门峡市天利商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审 判 长  马 宁人民陪审员  袁月英人民陪审员  高红涛二〇二〇年十一月二日书 记 员  张天锋