广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初31545号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路**，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：刘加隆，总经理。委托诉讼代理人：田嘉，广东德城律师事务所律师，执业证号14403200810856751。委托诉讼代理人：李海金，广东德城律师事务所律师，执业证号14403201910082064。被告：梁海龙，男，1976年1月23日出生，汉族，户籍地址广东省深圳市福田区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告梁海龙信用卡纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人田嘉及被告梁海龙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即给付原告截至2020年5月21日的信用卡欠款，共计143606.86元【欠款本金92028.86元，利息15984.02元，现金分期手续费6375元，账单分期手续费2861.5元，违约金26357.48元（违约金自2017年1月1日开始收取）】，利息、违约金按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；二、诉讼费用全部由被告承担。事实理由：被告梁海龙于2004年6月16日向原告处申请办理了信用卡，原告经审核向被告发放信用卡卡号为：43×××79，因被告使用信用卡后未按约履行还款义务，我中心于2018年12月15日强制停卡。截至2020年5月21日累计欠款共计143606.86元整未给付。原告自2018年12月15日开始多次催款，被告仍未清偿。故原告起诉至法院。被告辩称,卡是被告办理的，也是被告的消费，对本金无异议，对原告主张的利息、违约金、分期手续费、其他费用认为过高，希望法院调整。经审理查明：一、被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受“领用合约”及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为43×××79。二、根据上述“领用合约”约定：持卡人及其附属卡持卡人的当期非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利；持卡人以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行按月计收复利，银行记账日为此笔预借现金交易发生日，预借现金手续费（每笔）：境内，预借现金金额的百分之一，最低收取RMB10元，境外（含港澳台），预借现金金额的百分之三，最低收取RMB30元或USD3元；持卡人可以选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇；每期最低还款额为：信用卡一般交易的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部消费款，加上所有的费用和利息，所有费用是指年费、预借现金手续费、挂失补发手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用；持卡人如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元；持卡人超过到期还款日，未归还透支款等款项的，银行有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用；本合约或作为本合约组成部分的《招商银行信用卡章程》的修改、《招商银行信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等，该等变更自公告（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告、语音电话通知等方式）中载明的生效日期开始生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意该等变更，如不接受该等变更，应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，否则视为同意该等变更，变更后的内容对双方具有法律约束力。三、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为，境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币或3美元。四、招商银行为主卡持卡人提供“e招贷”业务，若持卡人在申请“e招贷”业务时选择了“随时还款”的方式，申请成功后，则不享受免息还款期待遇，无论是否使用或使用多少，都从申请日开始计息，日利率不超过0.05%，按月出账单并计收复利，不额外收取手续费。若持卡人在申请“e招贷”业务时选择了“分期还款”的方式，则申请成功后需支付一定手续费，手续费分期收取，每期手续费=分期总金额×手续费率，持卡人分期的每期还款金额与当期手续费将计入该期信用卡账单，不额外收取利息。其中，日利率和手续费率均以系统实时测评为准。持卡人须在当期到期还款日前至少还足“e招贷”账户的最低还款额，最低还款额为以下部分金额之和：“e招贷”账户本金及利息欠款的10%；“e招贷”账户分期还款本金、手续费、分期利息欠款的100%，“e招贷”账户违约金的100%；前期所有最低还款额未还部分。如持卡人未在每月到期还款日前还清最低还款额，对最低还款额未还部分，应按月支付5%违约金，违约金最低收取人民币10元。五、被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，截至2020年5月21日，尚欠原告本金92028.86元，利息15984.02元，违约金26357.48元，账单分期手续费2861.5，现金分期手续费6375元。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金、账单分期手续费、现金分期手续费等费用。上述案件滞纳金按照协议约定及中国人民银行的规定计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起按照原告《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》的标准计收违约金。鉴于滞纳金及违约金的计收标准一致，在案件判项中一并表述。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及账单分期手续费、现金分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告梁海龙应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金92028.86元，利息15984.02元，违约金26357.48元，账单分期手续费2861.5元，现金分期手续费6375元（利息、违约金暂计至2020年5月21日，之后的利息、违约金按协议约定、原告《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及账单分期手续费、现金分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%）；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1586.06元，由被告梁海龙负担。原告已预交的案件受理费1586.06元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费1586.06元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  刘娟二〇二〇年十一月十日书记员  郭丽