湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初3199号原告：天门市兴盛投资咨询有限公司。住所地：天门市陆羽大道**。法定代表人：魏明波，董事长。委托诉讼代理人：姜伟，该公司员工。委托诉讼代理人：张锋，湖北鹰之歌律师事务所律师。被告：天门市薇薇新娘婚纱摄影有限责任公司。住。住所地：天门市竟陵船闸路**/div>法定代表人：罗小娥，总经理。被告：罗小娥，女，1970年5月7日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：吴幸忠，男，1969年5月27日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：吴正宇，男，1993年4月20日出生，汉族，湖北省天门市人，住武汉市江汉区。原告天门市兴盛投资咨询有限公司（以下简称兴盛投资公司）与被告天门市薇薇新娘婚纱摄影有限责任公司（以下简称薇薇新娘摄影公司）、罗小娥、吴幸忠、吴正宇借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案受理后，依法适用简易程序，于同年10月27日公开开庭进行了审理。原告兴盛投资公司的委托诉讼代理人姜伟、张锋到庭参加诉讼。被告薇薇新娘摄影公司、罗小娥、吴幸忠、吴正宇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴盛投资公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告薇薇新娘摄影公司偿还借款1165700元，并支付利息及违约金515087.86元（截止2020年8月31日）。自2020年9月1日起，按月利率12‰计算至偿清之日止；2.被告罗小娥、吴幸忠、吴正宇对上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告罗小娥、吴幸忠、吴正宇提供抵押担保的位于天门市××北路××号房屋及被告吴正宇位于天门市新城六期文鼎豪景湾2-1-2103房屋，在折价、变卖或拍卖所得价款后，原告在债权范围内享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年10月26日，被告薇薇新娘摄影公司因经营缺乏资金，与被告签订《融资借款合同》1份，约定借款1200000元，借款期限为一个月，按月息12‰计息。被告罗小娥、吴幸忠、吴正宇对此借款分别以登记在各自名下的房屋提供抵押担保，并办理了抵押权登记。借款逾期后，原告与被告薇薇新娘摄影公司签订《还款协议》1份，在协议中确认了未偿还的借款本息，并约定了还款期限及违约责任。但逾期后，被告仍未偿还此款。被告薇薇新娘摄影公司、罗小娥、吴幸忠、吴正宇均未到庭应诉答辩，亦未向本院提交证据。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了五份证据。经审查，上述证据均来源合法、客观真实，对本案的事实具备相应的证明力，依法均予认定。根据本院确认的有效证据及当事人的陈述，认定如下事实：2018年10月26日，被告薇薇新娘摄影公司因在当年1月8日曾向原告借款5000000元用于偿还湖北天门农村商业银行股份有限公司的到期借款后，尚欠原告及湖北天门农村商业银行股份有限公司的部分利息未偿还，被告经与原告协商后，签订1份“关于协调办理薇薇新娘农商行500万元续贷项目相关事宜的备忘录”，确认：一、截止2018年10月31日，被告薇薇新娘摄影公司欠原告借款利息533700元未偿还；二、因被告薇薇新娘婚纱摄影公司在湖北天门农村商业银行股份有限公司的借款额度为4800000元，且需预付一年的利息425280元作为续贷条件，该借款全部偿还给原告尚余200000元；三、被告薇薇新娘摄影公司再次向原告借款1200000元，其中533700元用于偿还上期借款的利息，200000元偿还上次借款本金，预留26300元作为管理费，余款440000元支付湖北天门农村商业银行股份有限公司的续贷利息。备忘录签订后，双方于当日签订1份《融资借款合同》，合同约定：一、原告以融资方式借款1200000元给被告薇薇新娘摄影公司，借款期限为一个月，即从2018年10月26日起至同年11月25日止；借款期内按月息12‰计息，逾期后，按欠款额每日1‰的标准计算违约金至偿清之日止；二、被告罗小娥以其私人资产为此借款提供信用保证担保，并承担连带保证责任；三、被告罗小娥、吴幸忠以其位于天门市××北路××号的房屋（鄂20**天门市不动产权第0012437号）为此借款提供抵押担保，并办理不动产抵押登记；四、被告吴正宇以其位于天门市××北路××号两套房屋（鄂20**天门市不动产权第0012435号、0012436号）为此借款提供抵押担保，并办理不动产抵押登记；五、被告吴正宇以其位于天门市新城文鼎豪景湾2-1-2013房屋为此借款提供担保，担保方式为承诺抵押。合同还对借款的使用范围、补充合同的签订及引发纠纷的管辖法院等事项作出了约定。对合同约定的借款及保证事项，被告薇薇新娘摄影公司向原告出具1份股东会决议予以确认。同日，被告罗小娥、吴幸忠、吴正宇对上述提供担保的房屋分别与原告签订了编号为：盛投抵2018039号、2018040号、2018041号“第三方抵押合同”，抵押合同约定：担保的范围为1200000元借款及利息、罚息、违约金、赔偿金、为实现债权的费用等；保证期间为被担保债务全部清偿之日止；被告吴正宇还向原告出具1份第三方抵押担保承诺书，承诺以其所购买的天门新城六期文鼎豪景湾2-1-2103房屋（2017年7月10日签订房屋买卖合同并在中国建设银行办理住房按揭借款，建筑面积为132.94m2，扣除按揭借款后，尚可提供担保的价值为320000元）为此借款担保，绝不将此房屋出卖、转让或再次抵押，借款不能按期偿还的，出借人有权处分此房屋并在同等价格条件下有优先受偿权。同年10月29日，原告对被告罗小娥、吴幸忠、吴正宇提供担保的位于天门市××北路××号的三套房屋，在天门市国土资源局分别办理了鄂（2018）天门市不动产证明第002232号、002233号、002234号不动产登记证明，对抵押事项进行了登记。10月30日，被告薇薇新娘摄影公司向原告出具1份“关于向兴盛借款120万元进行调账、支付的申请”，申请对借款1200000元用于支付下列事项：一、向原告偿还历欠借款利息529700元；二、支付湖北天门农村商业银行股份有限公司一年期的预缴贷款利息430000元；三、支付天门市兴鑫民间融资登记服务有限责任公司的登记服务费6000元；4、向原告偿还借款余额200000元；5、余款34300元，作为本次借款的预付费用。并要求原告对申请事项的第（1）、（4）、（5）项直接调账处理；对第（2）、（3）项代为支付。原告按此申请，于当日对所涉事项处理完毕。借款逾期后，因被告薇薇新娘摄影公司未清偿此款，双方于2018年12月29日签订《还款协议》1份，协议约定：一、截止2018年12月31日，被告欠原告借款1200000元，利息30240元，合计1230240元未清偿，由被告于2019年1月底前偿还本金20000元及利息；自2019年2月底至4月底，每月偿还200000元本金及利息；5月底偿还本金400000元及利息；6月30日前偿清全部借款本息；二、天门市薇薇新娘婚庆服务有限公司同意以2016年7月19日与市农商行签订的《最高额抵押合同》（合同编号：黄潭支行2016年抵17号）项下的抵押资产为原《融资借款合同》项下债务追加提供第二顺位承诺抵押担保；三、被告未按上述时间偿还借款本息的，须另外向原告承担所欠借款10%的违约金。协议约定的还款期届满后，被告薇薇新娘摄影公司仍未还款。2019年4月29日，原告向其发出“限期还款通知书”，限在收到该通知书后的三个工作日内偿清借款本息。因被告仍拖欠不还，原告遂诉至本院。被告罗小娥、吴幸忠系夫妻关系，被告吴正宇系该两被告之子。本院认为，本案所涉《融资借款合同》、《第三方抵押合同》系合同相对人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律及行政法规的强制性规定，合法有效。诉讼中，被告薇薇新娘摄影公司、罗小娥、吴幸忠、吴正宇经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭应诉答辩，属其对各自民事权利的放弃。本院针对原告的诉请是否符合法律规定，评判如下：一、原告诉请被告薇薇新娘摄影公司偿还借款1165700元的利息及违约金515087.86元，并要求从2020年9月1日起，按月息12‰计息至偿清之日止的主张是否符合法律规定。原告请求被告薇薇新娘摄影公司偿还的借款1165700元中，包含该被告于2018年1月8日以月利息12‰的标准向原告借款5000000元后未清偿的利息529700元，因按月利率12‰的利率标准所计利息未超出合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，对将此款计入后期借款本金的行为，不违反相关法律规定，本院不持异议。但原告将此款计入后期借款本金后，又以月息12‰计息，并按日1%的标准计算罚息的主张，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的利息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持”的规定，故原告与被告薇薇新娘摄影公司所签订的《融资借款合同》中关于以借款总额按月息12‰的标准计算利息的约定，应将此款予以剔除。对该借款的计息，应依照第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”的规定，以原告向本院提起诉讼时的标准，即按2020年9月一年期LPR3.85%的四倍，扣减原借款14.4%的计息标准后，按年利率1%计算利息。余下的借款636000元，在《融资借款合同》中既约定了借期内的计息标准又约定了借款外的违约金标准，对借期内约定按月息12‰计息的标准，本院不持异议。对借期外按日1%计算违约金的约定，因合同所约定的性质主要是补偿性，亦具有限度的惩罚性。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”，第二款“约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”的规定及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期收益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定过分高于造成的损失”的规定，原告的该项主张，已超出了受保护的利率上限。因此，本院依法调整按原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的标准计算逾期后的违约金。二、关于被告罗小娥、吴幸忠、吴正宇保证责任的承担。被告罗小娥、吴幸忠、吴正宇与原告分别签订的《第三方抵押合同》属被告薇薇新娘摄影公司与原告签订的《融资借款合同》的从合同。《第三方抵押合同》的实质为《融资借款合同》中的借款提供物的担保，其约定的保证期间为主债权消失，即借款本息全部清偿之日止。依照合同约定，在借款逾期后，被告薇薇新娘摄影公司不履行清偿义务时，原告有权向该三被告主张权利，并可对担保物行使处分权以达到实现债权的目的。被告吴正宇对其所有的位于天门新城六期文鼎豪景湾2-1-2103的房屋提供担保，因原告并未对该房屋办理抵押物登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，其与原告签订的该份“第三方抵押合同”未生效。故对原告对该房屋在拍卖变卖后有优先受偿权的主张，本院不予支持。综上，被告薇薇新娘摄影公司在从事民事活动的过程中，应当自觉遵循诚实信用原则，诚实守信地履行义务，其在与原告签订借款合同后，未能及时完整地履行合同义务，依法应承担相应的法律责任。视此，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百一十四条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第三十条、第三十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十五条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告天门市薇薇新娘婚纱摄影有限责任公司在本判决生效后十五日内，向原告天门市兴盛投资咨询有限公司偿还借款1165700元，此款分别以529700元为基数，从2018年10月30日起按年利率1%计息至偿清之日止；以6360000元为基数，从2018年10月30日起按全国银行间同业拆借中心发布贷款市场报价利率的四倍计算违约金至偿清之日止；原告天门市兴盛投资咨询有限公司对被告罗小娥、吴幸忠坐落于天门市黄潭镇致富北路99号（房权证号：鄂20**天门市不动产权第**）的房屋、对被告吴正宇坐落于天门市黄潭镇致富北路99号（房权证号：鄂20**：鄂20**天门市不动产权第****，在拍卖、变卖后，在债权范围内享有优先受偿权；驳回原告天门市兴盛投资咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19927元，减半收取9963.50元，由原告天门市兴盛投资咨询有限公司负担1500元，被告天门市薇薇新娘婚纱摄影有限责任公司、罗小娥、吴幸忠、吴正宇负担8463.50元。（此款原告天门市兴盛投资咨询有限公司已垫付，执行时由被告天门市薇薇新娘婚纱摄影有限责任公司、罗小娥、吴幸忠、吴正宇迳付）如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  丁友君二〇二〇年十一月二十六日法官助理雷雨书记员夏立书记员李砚