福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初2451号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行，住所地福建省沙县长富路西山村商贸大楼**。统一社会信用代码913504276765260458。 主要负责人：黄周钦，行长。 委托诉讼代理人：兰叶清，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行职工。 被告：乐训清，男，1968年12月16日出生，汉族，住福建省沙县。 中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行（以下简称邮储银行沙县支行）与被告乐训清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行沙县支行的委托诉讼代理人兰叶清到庭参加诉讼，乐训清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行沙县支行向本院提出诉讼请求：要求乐训清偿还借款本金12万元、利息及罚息8286.68元（计至2020年9月7日），并支付从2020年9月8日起至还清借款之日止按《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》和《个人额度借款合同》约定中国人民银行1年期贷款基准利率的基础上上浮80%再上浮50%计算的利息及复利。事实和理由：2017年3月16日，乐训清填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》向邮储银行沙县支行申请信用消费贷款12万元。2017年4月1日，双方签订《个人额度借款合同》，主要约定：邮储银行沙县支行向乐训清提供可循环使用的借款；授信额度12万元；借款额度存续期限36个月（2017年4月1日至2020年4月1日）；额度支用期为额度存续期第1个月至第30个月；贷款利率为中国人民银行1年期贷款基准利率的基础上上浮80%；借款逾期按合同约定的罚息利率计收复利；如发生合同约定的违约情形，邮储银行沙县支行有权终止乐训清的借款额度、宣布贷款提前到期、要求乐训清立即偿还全部贷款本息。2017年4月1日，乐训清向邮储银行沙县支行申请开办中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能，并签署《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》。嗣后，乐训清先后于2019年4月19日、2019年6月28日、2019年7月29日使用手机银行支用贷款2.9万元、6.1万元、3万元，共计12万元。借款期限均为12个月，年利率均为7.83%，还款方式为按周期结息到期还本。借款后乐训清从2020年2月19日起未按时偿还借款本息。截至2020年9月7日，尚欠借款本金12万元、利息及罚息8286.68元。经邮储银行沙县支行多次催讨无果。 乐训清未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。 邮储银行沙县支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：营业执照、金融许可证、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》、身份证、放款清单、还款流水清单、结清试算单等证据，乐训清在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经传票传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，应视为自愿放弃诉讼权利，对邮储银行沙县支行提供的上述证据本院予以采信。综合邮储银行沙县支行提供的证据及其当庭陈述，对本案事实认定如下： 1.2017年3月16日，乐训清填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》向邮储银行沙县支行申请信用消费贷款12万元。2017年4月1日，邮储银行沙县支行作为贷款人与乐训清作为借款人，签订《个人额度借款合同》，主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款，额度12万元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费；额度存续期限为36个月，自2017年4月1日至2020年4月1日；额度存续期内的一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；额度支用期为额度存续期第1个月至第30个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮80%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次调整之日的次年1月1日开始调整；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定借款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利；每笔贷款的还款方式在借款支用单中约定；借款人违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期、要求借款人立即清偿全部贷款本息等。 2.2017年4月1日乐训清填写《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，为上述《个人额度借款合同》的消费贷款开办电子渠道功能，即开通网贷通功能。同日，邮储银行沙县支行经审核同意其开通网贷通功能，授信额度12万元，额度存续期截至2020年4月1日，额度支用期截至2019年10月1日。贷款利率、罚息利率与上述《个人额度借款合同》相同，贷款用途为购买家电、家具等。 3.乐训清先后于2019年4月19日、2019年6月28日、2019年7月29日支用贷款2.9万元、6.1万元、3万元，共计12万元，还款方式均为按周期结息到期还本，借款年利率均为7.83%，罚息年利率均为11.745%，到期日分别为2020年3月19日、2020年2月28日、2020年3月29日。嗣后，乐训清未依约偿还借款本息，截至2020年9月7日，尚欠借款本金12万元、利息及罚息8286.68元。 本院认为，邮储银行沙县支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权。乐训清向邮储银行沙县支行申请个人消费贷款，双方签订的《个人额度借款合同》，系双方真实意思表示，未违反法律、法规规定，合法有效，双方应按合同约定履行。邮储银行沙县支行依约履行了出借款项义务，乐训清未依约偿还借款本息，其行为已构成违约。现邮储银行沙县支行要求乐训清偿还尚欠借款本金及利息，符合合同约定及法律规定，应予支持。乐训清经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、乐训清应于本判决生效之日偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行借款本金12万元； 二、乐训清应于本判决生效之日支付中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行借款利息及罚息8286.68元（计至2020年9月7日），并支付从2020年9月8日起至还清借款之日止，按照《个人额度借款合同》约定计算的利息及复利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2866元，适用简易程序，减半收取受理费1433元，由乐训清负担。 乐训清负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 郑柳琴 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 吕 剑 书 记 员 余清英 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。