文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0108民初16865号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行，住所地重庆市南岸区。负责人：曹阳。委托诉讼代理人：吴飞宏，男，汉族，1986年6月15日出生，住重庆市渝**。被告：王红健，男，汉族，1971年7月28日出生，住重庆市渝中区。被告：重庆胜泽汽车销售有限公司，住所地重庆市渝中区重庆村******，统一社会信用代码91500103080156119D。法定代表人：孔凌峰。委托诉讼代理人：庞竹林，女，汉族，1990年4月16日出生，住重庆市垫江县。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称农商行南岸支行）诉被告王红健、重庆胜泽汽车销售有限公司（以下简称胜泽销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农商行南岸支行的委托诉讼代理人吴飞宏、被告王红健到庭参加诉讼，胜泽销售公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。农商行南岸支行诉讼请求：1、王红健偿还截至2020年3月13日的贷款本金64712.78元、利息2629.48元、罚息6077.13元、复利296.08元，共计73715.47元，以及从2020年3月14日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以64712.78元为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算，复利以2629.48元为基数，按罚息利率计算）；2、农商行南岸支行对王红健所有的车牌号为Dxxxx的起亚牌汽车的拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；3、胜泽销售公司对该笔贷款承担连带清偿责任。事实与理由：2016年9月5日，农商行南岸支行与王红健、胜泽销售公司签订《个人贷款合同》，该合同约定农商行南岸支行为借款人王红健提供贷款139000元，贷款期限为2016年9月5日至2019年9月4日，年利率为5.7%（按人民银行基准利率水平上浮20%计算，如遇基准利率调整，在贷款期限内，贷款利率于次年的1月1日调整），如借款人有逾期还款等违约情形的，并计收罚息及复利，罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，农商行南岸支行与王红健签订《汽车抵押合同》，王红健以车牌号为Dxxxx的起亚牌小型客车为前述贷款提供担保并办理抵押登记手续。贷款合同签订后，农商行南岸支行向王红健发放了贷款139000元。王红健收到贷款后，多次逾欠利息，截至2020年3月13日，贷款本金余额64712.78元、利息等9002.69元。王红健辩称：欠款属实，案涉车辆抵押登记给原告，抵押权人只有原告，但车辆已经被其他债权人处理了。胜泽销售公司未到庭，未答辩，庭后陈述：为王红健担保属实。经审理查明：2017年2月15日，胜泽销售公司形成股东会决议，参会股东孔凌峰、王红林、钱恒，决议内容为同意本公司向农商行南岸支行申请汽车按揭贷款合作方授信，申请授信额度6000万元，本公司为该合作协议下的个人汽车按揭贷款承担连带责任保证担保。2017年3月13日，农商行南岸支行（甲方）同意向胜泽销售公司（乙方）出售的乘用车的购买人提供汽车消费贷款，双方签订《个人汽车贷款业务合作协议》，约定乙方对需要贷款支持购买车辆的购车人，应推荐其向甲方申请借款，并对甲方向所有购车人连续发放的汽车消费贷款提供无条件、不可撤销的连带保证担保，保证担保范围以乙方签署《个人贷款合同》中关于连带保证担保责任范围为准等内容。2016年9月5日，农商行南岸支行（甲方、贷款人）、王红健（乙方、借款人、丙方、抵押人）、胜泽销售公司（丙方、保证人），签订南岸支行2016年个贷字第0601012016200216号《个人贷款合同》。该合同约定：甲方为乙方提供贷款139000元，贷款期限36个月，自2016年9月5日起至2019年9月4日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率为基准利率上浮20%，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为等额本息还款法；对逾期或未按合同约定使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年等内容。王红健（甲方）另与农商行南岸支行（乙方）签订《汽车抵押合同》，载明为确保南岸支行2016年个贷字第0601012016200216号《个人贷款合同》的履行，甲方愿意以其有处分权的起亚牌汽车一辆（车架号LJDKAA244G02xxxx）作抵押等内容，并办理抵押登记。2016年9月26日，农商行南岸支行向王红健发放贷款139000元，王红健在《借款借据》“借款人签章”处签名、捺印。截至2020年3月13日，王红健尚欠借款本金64712.78元、利息2629.48元、罚息6077.13元、复利296.08元。农商行南岸支行催收未果遂向本院起诉请求判如所请。上述事实有股东会决议、《个人汽车贷款业务合作协议》、《个人贷款合同》、《汽车抵押合同》、机动车登记证书、《借款借据》、业务凭证以及当事人陈述等证据证实，足以认定。本院认为，农商行南岸支行、王红健双方签订的《个人贷款合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，农商行南岸支行在按约发放了贷款后，王红健没有按照约定偿还借款本息，农商行南岸支行有权要求王红健支付尚欠全部借款本息，即本院对农商行南岸支行要求王红健归还尚欠的借款本金64712.78元及截至2020年3月13日的利息2629.48元、罚息6077.13元、复利296.08元，以及自2020年3月14日起至借款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以64712.78元为基数，按合同执行利率上浮50%计算；复利以2629.48元为基数，按罚息利率计算）的诉讼请求予以支持。因2019年8月20日起中国人民银行不再公布贷款基准利息，改由全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率LPR。故本案自2020年3月14日起计算的罚息利率标准为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率LPR上浮20%再上浮50%，即全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率LPR的1.8倍。王红健以其所有的车架号LJDKAA244G02xxxx、车牌号为Dxxxx的起亚牌汽车为本案所涉借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故重庆农商行南岸支行依法对该车辆在上述债务范围内享有优先受偿权。农商行南岸支行主张胜泽销售公司为王红健债务承担连带保证责任符合合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王红健自本判决生效之日起5日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行归还借款本金64712.78元及截至2020年3月13日的利息2629.48元、罚息6077.13元、复利296.08元，以及自2020年3月14日起至本判决生效之日止的罚息、复利（罚息以64712.78元为基数、复利以2629.48元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率LPR的1.8倍计算）；二、被告重庆胜泽汽车销售有限公司对本判决确认的被告王红健债务承担连带清偿责任，被告重庆胜泽汽车销售有限公司承担担保责任后，有权向被告王红健追偿；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行对被告王红健名下车架号LJDKAA244G02xxxx、车牌号为Dxxxx的车辆拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权。如果被告王红健、重庆胜泽汽车销售有限公司未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1643元，减半收取821.5元，由被告王红健、重庆胜泽汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 张鑫二〇二〇年十一月十六日法官助理 王雨书 记 员 张微