江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0981民初4684号原告：中国农业银行股份有限公司东台市支行，住所地东台市望海东路**。负责人:鲁红东，该行行长。委托诉讼代理人：崔小华，男，该行职员。委托诉讼代理人：杨玉明，男，该行职员。被告：徐建，男，1983年10月20日出生，汉族，住东台市。原告中国农业银行股份有限公司东台市支行（以下简称农行东台支行）与被告徐建信用卡纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告农行东台支行的委托诉讼代理人崔小华到庭参加诉讼，被告徐建经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行东台支行向本院提出诉讼请求：判令徐建归还截止2020年6月22日信用卡透支本息、逾期还款违约金及消费手续费合计97184.53元，并支付从2020年6月23日起以本金91665元为基数，按信用卡领用合约的约定按日万分之五、按月计收复利计算至实际偿还日止新发生的透支利息。事实和理由：2019年3月22日，徐建向农行东台支行申办贷记卡一张，卡号为62×××81，2019年3月25日，徐建向农行东台支行申请乐分易分期付款业务，透支100000元信用卡额度用于生活消费，约定还款方式为分60期归还，每期归还本金1667元，支付手续费300元。办此业务之后徐建初期尚能正常归还，2019年10月5日，徐建还款6.15元后未履行还款义务，2019年10月10日开始产生逾期利息。截止2020年6月22日，该卡透支本息金额已达97184.53元，包含本金91665元、利息2378.63元、逾期还款违约金747.07元、消费手续费2393.83元。农行东台支行多次催收，徐建拒不履行还款义务，故诉至本院，请求法院判如所请。徐建未应诉、答辩。农行东台支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、领用合约、中国农业银行信用卡“乐分易”分期付款业务申请表、交易明细、账户详细信息、催收记录、照片等证据。本院审查认为，上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据本院确认的证据及当事人的陈述，本院确认下列事实：2019年3月22日，徐建向农行东台支行申请办理金穗贷记卡一张，并在申请表上注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“……第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（金穗卡申请人）账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素影响，实际年利率与上述年利率可能存在差异),下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金；4.4乙方使用预借现金额度提现、转账及充值的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息……”等条款。同日，徐建向农行东台支行申请“乐分易”分期付款业务，并在“乐分易”分期付款业务申请表中声明：本人自愿申请乐分易”分期付款业务，保证所填信息真实、完整、合法、有效。承诺自觉遵守本申请表及《中国农业银行信用卡“乐分易”分期付款业务条款及细则》的规定。该申请表中载明：申请“乐分易”分期金额：100000元，分期期数：60期，总分期手续费率（含税）：18%，总分期手续费金额（小写）：18000元，分期手续费收取方式：分期扣收。《中国农业银行信用卡“乐分易”分期付款业务条款及细则》载明：“。三、还款1.申请人分期成功办理后，不论申请人是否实际使用分期本金，均须按信用卡对账单所显示的应还款额按约偿还‘乐分易’业务分期本金并支付分期手续费。2.信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自分期交易成功之日起计算。每期应还分期本金≈分期本金总金额÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整。分期总手续费按分期本金乘以适用的手续费率计算。分期总手续费一次性收取的，申请人在首期还款时一次性将分期总手续费计入首期账单的最低还款额；分期总手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整。3.每期应还分期本金及应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前金额归还账单列示的全部‘本期应还款额’，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金及分期手续费。”等条款。2019年3月25日，农行东台支行发放卡号为62×××81的中国农业银行金穗信用卡，该信用卡分期本金为100000元，分期手续费为18000元。截止2020年6月22日，该卡透支本息金额已达97184.53元，包含本金91665元、利息2378.63元、逾期还款违约金747.07元、消费手续费2393.83元。农行东台支行催款未果，诉来本院。本院认为，依法成立的合同受法律保护。农行东台支行与徐建所签订的信用卡领用合约、《中国农业银行信用卡“乐分易”分期付款业务条款及细则》系双方真实意思表示，不违背法律规定，为有效合同，对当事人均具有约束力，各方均应按约定履行各自的义务。“乐分易”分期付款业务是指中国农业银行股份有限公司根据申请人的申请，审批通过后为申请人授予分期额度，在信用卡进行分期计账并将分期本金转入乐分易专户，申请人分期偿还该笔分期本金并支付一定数额分期手续费的业务。徐建在申领“乐分易”金额后未按合同约定履行分期还款义务已构成违约，农行东台支行有权要求徐建履行义务。截止2020年6月22日，该卡透支本息金额已达97184.53元，包含本金91665元、利息2378.63元、逾期还款违约金747.07元、消费手续费2393.83元，农行东台支行要求徐建偿还全部到期信用卡透支本金、利息、分期付款手续费、违约金的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院依法予以支持。徐建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应承担由此产生的可能对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告徐建应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东台市支行截止2020年6月22日的本金91665元、利息2378.63元、逾期还款违约金747.07元、消费手续费2393.83元，合计97184.53元；并给付自2020年6月23起至实际履行之日止的利息（以91665元为本金，按日万分之五计息，按月计收复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2230元，减半收取计1115元，由被告徐建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 许园园二〇二〇年十一月十一日法官助理 王丽娟书 记 员 姜 绅