安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初3316号 原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行，住所地桐城市双港镇双港大道**。统一社会信用代码：91340881050156089Y。 负责人:何升，该支行行长。 委托诉讼代理人:谢扬舟，该行员工。 委托诉讼代理人：耿仁飞，安徽同合律师事务所律师。 被告：朱正才，男，1981年5月28日出生，汉族，住桐城市。 被告：程娟，女，1984年2月4日出生，汉族，住桐城市。 两被告共同委托诉讼代理人：朱永根，男，1957年4月26日出生，汉族，住桐城市。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行诉被告朱正才、程娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行委托诉讼代理人谢扬舟、耿仁飞，被告朱正才，被告朱正才、程娟的共同委托诉讼代理人朱永根到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱正才、程娟立即偿还借款本金200000元、借款利息69282.80元，本息合计269282.80元（本次利息计算至2020年6月18日，2020年6月19日后的利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）；2、本案的诉讼费用由被告共同承担。 事实与理由：被告朱正才、程娟于2016年9月21日向原告申请办理一张易贷卡，申请借款额度为20万元；借款方式为：信用；借款额度有效期间为2016年9月21日至2019年9月21日。“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同编号为：2303621120160752，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用，利率按借款合同约定计息。该借款人2017年9月5日借款200000元，2018年9月5日到期（详见附件电子借据信息）。借款到期后，系统扣息7.96元。借款人没能按期全部还款，经支行经办人员多次催收，借款人仍未能及时归还借款全部本息，该借款本息已逾期，已违约。至2020年6月18日，尚欠我行借款本金200000元，拖欠利息69282.80元，本息合计269282.80元（详见利息计算清单）。各被告未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。原告多次与被告交涉未果，故具状起诉，请求人民法院依法判决。 被告朱正才、程娟辩称：1、我方不是2016年9月21日签订的借款合同当事人。本案实际情况是2016年9月18日，我夫妻二人依原告职员龙红兵请求，为其亲属开办的卫星塑业融资而办理易贷卡；2、在办理贷款时，原告提供的是打印好的格式化模板，但这些资料都没有答辩人任何书面签字；3、2016年9月24日，银行向我们发送了贷款到达账户的手机短信，但该笔贷款仅在账户上停留几十秒后即转入了卫星塑业账户。实际上这是原告利用关系人龙小巧将贷款资金在龙小巧、答辩人、原告之间非法进行循环操作，明显违法；4、原告贷款发放时的资料存在虚假，贷款程序违法，房贷后未尽监管监督责任，严重违法。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行围绕诉讼请求提交了营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证复印件、代理人身份证复印件、负责人和委托人身份证明一份、被告朱正才、程娟身份证复印件各一份、编号为2303621120160752的《金农易贷·福农卡个人额度借款（担保）合同》复印件、《小额贷款承诺书》复印件、电子借据信息单复印件、利息计算清单、被告朱正才银行交易明细。 被告为证明其主张，向本院提交了《小额贷款业务申请、面谈表》复印件、《（合同）面签真实性承诺书》复印件、《客户信用等级评定测评表》复印件、被告朱正才的银行交易明细。 对各方向本院提交的证据，本院组织双方当事人进行了质证并确认在案。 根据当事人陈述及本院确认的证据，本院认定事实如下：被告朱正才、程娟为办理易贷卡于2016年9月21日与原告签订了编号为2303621120160752的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》。合同约定借款额度为20万元，借款方式为信用，借款额度有效期间为2016年10月12日至2019年10月12日，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用，利率按借款合同约定计息。合同第三条约定，各笔借款的实际借款期限、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准，与本合同具有同等法律效力。电子借据显示，贷款利率为年利率9.28725%，逾期利率在贷款利率的基础上上浮50%计年利率13.930875%。合同签订后，被告向原告借款，原告即于2017年9月5日向被告朱正才6215508412500072121账户发放贷款200000元，后该笔贷款即转出至案外人龙小巧账户。上述贷款的转入及转出，原告均向被告发送了手机短信。该笔贷款于2018年9月5日到期。借款到期后，除原告系统扣息11.79元外，余款被告均未偿还。截至2020年6月18日，被告共拖欠原告借款本金200000元、利息69282.80元，本息合计269282.80元。原告多次催讨未果后，于2020年7月诉至本院，请求本院判如所请。 本院认为：依法成立的合同受法律保护，原告与被告签订的借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合同依法成立并有效，各方当事人均应按约履行合同义务。现原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行依约履行了贷款发放义务，被告朱正才、程娟亦应按合同约定承担还本付息义务，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告虽辩称不是借款合同的当事人，但认可借款合同上的签字为本人所签，同时原告将案涉贷款发放至其账户中，被告在收到原告发送的贷款到达短信后也未提出异议，故其与原告之间的借款合同已依法成立，对该辩解本院不予采信。被告又提出其并未实际使用案涉借款，该款由案外人龙小巧实际使用。本院认为，作为完全民事行为能力人，被告对自身所持的银行卡负有妥善保管义务，应密切关注卡内资金变动情况。若卡内资金减少，则应采取相应补救措施，若对此疏于管理，产生后果只能由本人承担。从被告的银行交易明细可以看出，其账户发生过多笔业务往来；原告亦向被告发送了账户资金转出的通知短信，故对其账户内的资金减少，被告应自行承担责任。被告又提出原告没有按照商业银行法等法律规定放款，没有做到专款专用，贷款后疏于监督管理等。本院认为，贷款办理、发放及使用是银行对贷款的一种管理制度，是其自身内部流程，与本案借款合同成立与否没有关联，无论贷款发放合规与否均不能免除原告的贷款偿还义务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，判决如下： 被告朱正才、程娟于本判决生效之日起十五日内偿还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司双港支行借款本金200000元、利息69282.80元，本息合计269282.80元（利息计算至2020年6月18日，2020年6月19日后产生的利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5339元，减半收取2670元，由被告朱正才、程娟共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  吴跃辉 二〇二〇年十一月五日 书记员  黄 青 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。