黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0202民初2657号原告：甘南县平阳镇兴隆加油站，住所地齐齐哈尔市甘南县平阳镇兴隆村七屯。投资人：李继伟，该站经理。委托诉讼代理人：杨繁荣，黑龙江夙生律师事务所律师。被告：太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地齐齐哈尔市龙沙区卜奎南大街**（北疆科技企业孵化基地****）负责人：丁慧萍，该公司总经理。委托诉讼代理人：王楠，女，该公司职工。原告甘南县平阳镇兴隆加油站(以下简称兴隆加油站）与被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称太平财险公司）保险纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘南县平阳镇兴隆加油站的委托诉讼代理人杨繁荣、被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司的委托诉讼代理人王楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。甘南县平阳镇兴隆加油站向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿199997.04元；2.承担诉讼费。事实与理由：2018年2月27日，原被告签订《雇主责任保险合同》，保险期限由2018年3月1日起至2019年2月28日止《雇用责任保险条款》第三条：“保险期限内，被保险人的雇员因从事保险单载明的业务工作而遭受意外，包括但不限于下列情形，导致负伤、残疾或死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（九）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形”。2018年10月24日6时50分，原告的司机李伟驾驶黑Ｂ×××**号陆平重型罐式货车，前往讷河市长发镇送油，行驶至讷河市××号解放牌重型仓栅式货车相撞，致李伟和坐在副驾驶座位上的何雪鹏受伤的交通事故，经讷河市公安交警队处理作出事故认定，原告的驾驶员李伟负事故的主要责任，何雪鹏无责任，巩乃军负事故的次要责任，李伟和何雪鹏均是原告的职工，在送油途中，发生交通事故受伤，属于工伤。为维护原告合法权益，现诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司辩称，原告在太平财产保险投保雇主责任险，事故发生在保险期间内，该案件受伤伤者两名，均已经向太平财产保险报案，但其中一名原告李伟未在保单名册范围内，故太平财产保险不对李伟承担任何赔偿责任，另一名何雪鹏因交通事故受伤，应按照原告与被告签订的雇主责任险保险合同约定赔偿相关费用，且何雪鹏已经从交通事故中获取赔偿，故太平财产保险不再对何雪鹏承担相关的费用。本院经审理认定事实如下：2018年2月27日，兴隆加油站向太平财险公司投保，并在雇主责任保险投保单上签章确认，投保人声明一栏中，载明上述各项内容填写属实，本投保人已经收到并详细阅读投保险种对应的保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容，特别是免除保险公司责任的条款的提示和说明完全理解，没有异议，申请投保。同日，兴隆加油站与太平财险公司订立《雇主责任险保险合同》并支付保险费3140.00元。保险承保明细表载明，被保险人为兴隆加油站，保险期限为2018年3月1日至2019年2月28日。被保险雇员总数为11人，赔偿限额每人死亡伤残20万元，每天工伤津贴50元，每人医疗费2万元。免赔说明：津贴免赔：每人每次事故绝对免赔3天，每人每次事故最高赔付90天，保单全年累计最高赔付180天。医疗费用：每人每次事故绝对额100元，超过免赔额100元以上部分按照保单签发地医保标准核算费用的90%进行赔付。保单附雇员清单，清单雇员姓名：王隆春、吕冰、宗海娟、田海波、张立伟、贾振涛、马春颖、何雪鹏、朱有、廖长有、吴恩全。保险条款第二十六条第二款，雇员残疾的，由保险人认可的伤残鉴定机构依据职工工伤与职业病致残等级的现行国家标准鉴定残疾程度，保险人按照本保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比，乘以每人伤亡责任限额赔偿。第二十八条，保险人按照被保险人提供的雇员名单承担赔偿责任。被保险人对名单以外的雇员承担的赔偿责任，保险人不负责赔偿。（此句为黑体）。保险条款附表中，伤残赔偿比例表十级伤残5%、九级伤残10%、八级伤残20%、七级伤残30%、六级伤残40%、五级伤残50%、四级伤残60%、三级伤残70%、二级伤残80%、一级伤残100%。何雪鹏、李伟系兴隆加油站的雇员，2018年10月24日，李伟驾驶黑Ｂ×××**号货车，在讷河市××镇××村××西侧十字交叉路口处由西向东行驶时，与案外人巩乃军驾驶的货车发生交通事故，经公安机关出具的事故认定书认定，李伟负事故的主要责任，巩乃军负事故的次要责任，何雪鹏无责任。2019年12月3日，讷河市人民法院（2019）黑0281民初2411号民事判决认定，何雪鹏因交通事故伤后住院26天，产生医疗费71364.90元，李伟伤后住院治疗33天，产生医疗费50793.84元。经鉴定，何雪鹏评定为八级伤残，误工损失日为120天，后期医疗费9000.00元。李伟不构成伤残，何雪鹏的实际损失合计335,715.07元；李伟的实际损失合计74,948.42元。巩乃军承担何雪鹏、李伟所受损失的30%，判决认定，一、太平洋财险公司赔偿何雪鹏各项经济损失合计109,200.00元（其中包含医疗费5800.00元）；二、巩乃军赔偿何雪鹏各项经济损失66,658.52元（全部损失的30%）；三、太平洋财险公司赔偿李伟各项经济损失李伟10,800.00元（其中包含医疗费4200.00元）；四、巩乃军赔偿李伟各项经济损失18,224.53元（全部损失的30%）。2020年1月8日，兴隆加油站与李伟、何雪鹏分别签订赔偿协议书，协议由兴隆加油站赔偿何雪鹏因交通事故所受的经济损失335,715.07元，减去太平洋财险公司及巩乃军赔偿的部分，余156,836.36元、43,160.08元分别赔偿给何雪鹏与李伟。2020年1月15日，何雪鹏与李伟分别收到上述赔偿款并为兴隆加油站出具收条。上述事实有保险单、投保单、雇员清单、保险条款、（2019）黑0281民初2411号民事判决书、赔偿协议书、收条、劳动合同复印件及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，原告在被告处投保了雇主责任险，并支付了保险费，双方订立了保险合同，该合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。本合同所涉保险条款中约定，保险人按照被保险人提供的雇员名单承担赔偿责任。被保险人对名单以外的雇员承担的赔偿责任，保险人不负责赔偿。该雇员名单系原告提供给保险人，而李伟不在雇员清单内，故原告主张在雇主责任险保险限额内主张李伟所受损失的保险金的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。关于何雪鹏的损失，何雪鹏经鉴定为八级伤残，由于何雪鹏的伤残等级系根据国家相关法律机构审议通过适用的《职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014）评定的,而在被告提供的格式化保险条款中的《人身保险残疾评定标准》系保险行业的行业标准，其效力不及于《职工工伤与职业病致残等级》，对于保险公司提出应按《人身保险残疾评定标准》对认定何雪鹏的伤残等级的主张本院不予支持。太平财险公司主张应适用保险条款约定的伤残比例赔偿表来确定何雪鹏的伤残赔偿金的赔付标准，本院认为，原告仅在投保单上签章，并未在保险合同及保险条款中签字，太平财险公司在审理中虽提交了保险条款和投保凭证，且免赔部分条款有明确的黑体字提示，但保险人履行说明义务的目的在于使投保人真正了解保险条款的内容和法律后果，以实现实质的意思自治，被告提供的证据并不能证明其对保险条款内容进行了明确解释和说明，故不能证明在投保时其对投保人履行了说明义务，本院对该主张不予采纳。故太平财险公司关于“伤残赔偿金应按照雇主责任险保险条款规定的伤残赔偿比例表按八级伤残对应的比例20%给付保险金”的主张属于免责条款，保险公司应当就上述免责条款向投保人作出明确说明。根据本案查明的事实，不能认定保险公司已经履行了就该免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或口头形式向被保险人作出解释，以使被保险人明了该条款的真实含义和法律后果的明确说明义务，该免责条款对原告不产生效力。故被告太平财险公司应当在死亡伤残保险金200,000.00元的范围内对何雪鹏伤残八级进行赔偿。原告在诉讼请求中仅向被告主张了其已经向何雪鹏支付的实际损失，即156,836.96元，本院仅在原告的诉讼请求范围内支持原告的主张。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司自本判决生效之日起十日内一次性给付原告甘南县平阳镇兴隆加油站保险金156,836.96元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4299.94元，减半收取计2149.97元，由被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司负担1718.37元，由原告甘南县平阳镇兴隆加油站负担431.60元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审判员 田 铭二〇二〇年十一月十三日书记员 赵宏丽