调兵山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1281民初2389号 原告：调兵山某银行有限公司，住所地调兵山市。 法定代表人：张某某，系该行董事长。 委托诉讼代理人：陈某，住铁岭市银州区。 被告：马某某，住调兵山市。 被告：桂某某，住调兵山市。 原告调兵山某银行有限公司（以下简称某银行）诉被告马某某、桂某某借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告调兵山某银行有限公司的委托诉讼代理人陈某到庭参加诉讼，被告马某某、桂某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某银行向本院提出如下诉讼请求:一、被告偿还贷款本金10万元及利息，利息截止2020年11月24日借款人欠息17185.00元，自2020年11月25起至贷款还清之日止，以贷款本金10万元为基数，按月利率8‰上浮50%计算，即月利率为12‰。二、就以上债权对抵押财产马某某、桂某某名下的调兵山市某小区58楼3单元3层302号住宅优先受偿。三、被告承担一切相关费用。 事实与理由:2019年1月4日被告马某某向原告贷款10万元整，原告于2019年1月15日向被告马某某发放贷款10万元，还款期限为2020年1月7日，贷款到期后经原告多次催收，至今仍未偿还，此笔贷款为抵押贷款，用被告马某某、桂某某名下的位于调兵山市某小区58楼3单元3层302号住宅作为抵押物，我行已经办理抵押登记，另外一名被告桂某某为借款人马某某的丈夫。鉴于以上事实，原告认为：借款合同一经签订，即具有法律约束，借贷双方应严格遵守。所以原告要求被告偿还贷款本金10万元、贷款结清日止的利息及相关费用，而且根据法律当借款人不履行合同约定义务时，抵押人有责任代为履行连带赔偿责任。因此根据《中华人民共和国合同法》、《担保法》及《民事诉讼法》规定，要求被告履行赔偿责任特诉之贵院，请求依法公断。 被告马某某、桂某某未答辩。 原告为支持自己的主张向本院提交如下证据，本院对原告提交的证据进行了认证 1、借款申请书、贷款借据、流动资金借款合同复印件各一份，证明借款人马某某在我行借款10万元，月利率为8.0‰的事实。 2、借款人马某某及丈夫桂某某身份证、户口本、结婚证、借款人配偶承诺函复印件各一份，证明借款人基本身份信息情况，及桂某某为共同借款人，共同承担此笔贷款的连带责任。 3、马某某、桂某某抵押合同、抵押物清单、物权人保函、房权证：调兵山房权证兀术街字第××、不动产登记证明：辽（2019）调兵山市不动产证明第00000XX号复印件各一份，证明马某某在我行借款10万元为抵押贷款，抵押物为借款人夫妻共有住宅1处，坐落于某小区********。面积为85.97平方米。以上抵押物已办理了抵押登记。 本院认为，上述该组证据具有真实性，合法性，与本案具有关联性，予以采信。 被告马某某、桂某某未质证，未举证。 依据上述有效证据及当事人当庭陈述，本院认定如下事实： 被告马某某于2019年1月4日向原告某银行出具借款申请书，申请借款100,000.00元，借款期限为12个月。原告某银行与被告马某某于2019年1月7日签订《流动资金借款合同》，编号为gd201901075534，合同约定借款金额100,000.00元，借款用途为人工费，借款期限自2019年1月7日起至2020年1月7日止。借期内约定年利率为9.6%，借款自实际提款日期按日计息，按月结息，即按照月利率8‰结息，逾期罚息利率为月利率8‰基础上加收50%确定，即逾期罚息月利率12‰，借款人在贷款人处开立账户，在结算日前应在其付息账户备足应付利息，由贷款人直接扣收。该账户资金不足的，贷款人可以直接从借款人处开立的任何账户扣收。本合同在担保条款处约定，本次借款为担保贷款，借款本息和可能发生的违约金、实现债权的费用由本案被告马某某、桂某某向贷款人本案原告某银行提供抵押、保证方式的担保，并另行签订合同或者由保证人出具保函。 2019年1月7日被告马某某、桂某某与原告某银行签订《抵押合同》，抵押合同编号：gd20190107553420001。被告马某某、桂某某自愿以其位于：调兵山市某小区58楼3单元3层302号（房权证：调兵山房权证兀术街字第××）为被告马某某上述与原告某银行借款合同中100,000.00元借款提供抵押担保，抵押担保范围包括：主合同项下借款本金100，000.00元及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、手续费、保险费及其他为签订合同或履行本合同而发生的费用和实现抵押权的全部费用。被告马某某、桂某某于2019年1月7日为原告某银行出具物权人保函，承诺被告马某某如不能偿还原告某银行上述贷款，可由原告某银行或司法机关将被告马某某、桂某某抵押房产进行变现，代为偿还贷款本息。原告某银行、被告马某某、桂某某于2019年1月10日在调兵山市国土资源局办理不动产抵押手续［不动产登记证明：辽（2019）调兵山市不动产证明第00000XX号］。 被告桂某某与被告马某某系夫妻关系，2019年1月7日，被告桂某某为原告某银行出具借款人配偶承诺函，承诺上述贷款由桂某某、马某某夫妻双方共同承担连带责任。 借款合同签订后，原告某银行按照合同约定于2019年1月15日向被告马某某放款100,000.00元，被告马某某贷款到期后未偿还贷款本金100，000.0,元，截止2020年11月24日借款人欠息17185.00元。 本院认为，原告某银行与被告马某某签订的《流动资金借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，应为有效。原告某银行与被告马某某应按照合同约定全面履行各自义务。原告某银行按照合同约定向被告马某某发放了100,000.00元借款，履行了合同义务，被告马某某没有按照合同约定归还借款本金，其行为已构成违约，应承担还款义务和相应的违约责任，被告桂某某作为共同还款人具有还款责任，故对原告某银行要求被告马某某、桂某某偿还借款本金及利息的请求予以支持。 关于罚息计算问题。依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案借款合同中明确约定了计收罚息，且罚息的计收方式为在借款合同载明的贷款利率上加收50%，该计算方式未违反相关法律规定，本院予以支持。 关于原告某银行对抵押物是否享有优先受偿权问题。原告某银行与被告马某某、桂某某签订了《抵押合同》，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，被告马某某、桂某某以其所有的房产为被告马某某的100,000.00元借款提供抵押担保并办理抵押登记，故原告某银行依法对该抵押物享有优先受偿权。 另被告马某某、桂某某经本院合法传唤未到庭，视为其对诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马某某、桂某某于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告调兵山某村镇银行借款本金100,000.00元、利息17185.00元（截止2020年11月24日借款人欠息）及逾期利息（自2020年11月25起至贷款还清之日止，以贷款本金100,000.00元为基数，按月利率8‰上浮50%计算，即月利率为12‰）； 二、原告调兵山某村镇银行在上述债权范围内对下列抵押物享有优先受偿权：被告马某某、桂某某所有的位于调兵山市某小区58楼3单元3层302号房屋（房权证：调兵山房权证兀术街字第××、不动产登记证明：辽（2019）调兵山市不动产证明第0000021号）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2，300.00元（原告已缴纳），由被告马某某、桂某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。 审判员  王炜 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理杨媛媛 书记员王阳阳