宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁01民终2241号 上诉人（原审被告）：宁夏伊兴肉牛养殖有限公司。 法定代表人：秦某1。 被上诉人（原审原告）：宁夏金融资产管理有限公司。 法定代表人：刘某，公司董事长。 委托诉讼代理人：陆某，宁夏三略律师事务所律师。 原审被告：秦某1，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：秦某2，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：吴某，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：邓某，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：秦某3，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：黄某，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：秦某4，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：梁某，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：高某，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：孙某，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：张某，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：畅某，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：赵某，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：杨某，住宁夏银川市。 上诉人宁夏伊兴肉牛养殖有限公司（以下简称伊兴公司）与被上诉人宁夏金融资产管理有限公司（以下简称资产公司）、原审被告秦某1、秦某2、吴某、邓某、秦某3、黄某、秦某4、梁某、高某、孙某、张某、畅某、赵某、杨某借款合同纠纷一案,上诉人不服宁夏回族自治区贺某县人民法院（2019）宁0122民初5707号民事判决，向本院提起上诉，本院立案后，依法组成合议庭，经过阅卷审查和询问各方当事人及委托诉讼代理人，对证据和事实进行了核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭审理。本案现已审理终结。 伊兴公司上诉请求：1.撤销一审判决第二项中“支付利息262147.01元，并支付自2019年8月22日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、复利”的判决，依法改判为“支付利息260000.48元，并支付自2019年8月22日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息”；2.本案受理费由被上诉人承担。事实及理由：一审判决对于利息认定方面存在错误。关于合同汇总逾期之后计收的复利问题，上诉人认为《流动资金借款合同》系由宁夏贺某农村商业银行股份有限公司通义支行单方制作的格式合同，年利率已在基准利率基础上上浮85%，关于复利的约定嵌入在合同的一般条款中，银行在签订合同时并未对该约定进行说明与提示，内容填写完整并加盖银行印鉴的合同原件也始终未给予上诉人，银行基于其优势地位，签订合同时格式条款不允许上诉人作任何修改。根据《合同法》第40条的规定，银行已按合同约定上浮收取利息，被上诉人同时主张利息和复利，上诉人认为不合理，且关于复利的条款上诉人认为应属于无效条款。被上诉人以债权数额的20%的超低价格受让该债权，且已按人民银行的基准利率基础上上浮85%收取利息，足以确保其权益，再主张复利既不公平也不合理，且该复利的格式条款上诉人认为应属于无效条款，不应认可。综上，一审判决利息方面认定存在错误，请二审法院依法支持上诉人的上诉诉请。 被上诉人资产公司辩称，上诉人的上诉请求、事实及理由不能成立，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。 原审被告秦某1认可上诉人伊兴公司的上诉请求、事实及理由。 原审被告秦某2、吴某、邓某、秦某3、黄某、秦某4、梁某、高某、孙某、张某、畅某、赵某、杨某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。 原告向一审法院提出起诉请求：1.请求判令解除被告宁夏伊兴肉牛养殖有限公司与宁夏贺某农村商业银行股份有限公司通义支行签订的编号为：流字第00301062018112630849号《流动资金借款合同》；2.判令被告宁夏伊兴肉牛养殖有限公司向原告偿还借款本金4900000元及利息262147.01元，之后利息按约定利率及计算方式计算至本息实际付清之日；3.判令被告秦某2、吴某、秦某1、邓某、秦某3、黄某、秦某4、梁某对上述第二项诉讼请求中涉及的全部借款本息向原告承担连带清偿责任；4.判令原告对被告宁夏伊兴肉牛养殖有限公司提供抵押的证号为：房权证西夏区字第XXXX号、2014008101号、2014008100号、2014008098号四套房产及对应的土地使用权、被告高某与孙某共同提供抵押的证号为：房权证西夏区字第XXXX号房产及对应的土地使用权、被告张某与畅某共同提供抵押的证号为：房权证西夏区字第XXXX号房产及对应的土地使用权、被告秦某3与黄某共同提供抵押的证号为：房权证金凤区字第XXXX号房产及对应的土地使用权、被告赵某与杨某共同提供抵押的证号为：房权证金凤区字第XXXX号房产及对应的土地使用权行使优先受偿权；5.判令本案诉讼费及原告实现债权的相关合理费用各被告承担。 一审法院认定的事实：2018年11月29日，被告伊兴肉牛公司与贺某农商行签订了两份编号为（贺某）联社（通义）信用社（2015）年流字第00301062018112630849号《流动资金借款合同》，约定被告伊兴肉牛公司向该行借款人民币490万元，借款期限为12个月，自2018年11月30日至2019年11月28日止，借款利率为年息8.05%，按月结息，结息日为每月的20日；还款方式为分期还本：2019年6月21日前偿还本金1万元、2019年11月28日前偿还本金489万元。合同第四条第三款约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的额借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。第四条第四款约定：借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。合同第十三条约定：借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，构成违约；借款人或者保证人违约的，贷款人可以解除本合同及双方签订的其他合同。 同日，被告秦某2、吴某、秦某1、邓某、秦某3、黄某、秦某4、梁某分别与贺某农商行签订《保证合同》两份，约定八被告为涉案借款提供连带责任保证，保证范围均为主合同项下本金人民币490万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）和所有其他应付费用。保证期间均为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。《保证合同》第五条第二款约定：本合同所担保的债权同时存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。债权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，保证人的担保责任仍然持续有效，不因此而无效或减免。 同日，被告伊兴肉牛公司与贺某农商行签订《抵押合同》一份，约定以其名下位于××区（建筑面积：154.7㎡，房权证号：房权证西夏区字第**，抵押额度90万元）、3013号（建筑面积：97.33㎡，房权证号：房权：房权证西夏区字第**额度55万元）、3153号（建筑面积：36.55㎡，房权证号：房权证西夏：房权证西夏区字第**0万元）和西夏区浙商商住楼20号营业房（建筑面积：56.27㎡，房权证号：房权证西夏区字第：房权证西夏区字第**）房产及土地为涉案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。 同日，被告高某、孙某与贺某农商行签订《抵押合同》一份，约定以其名下位于××区房产（建筑面积：38.67㎡，房权证号：房权证西夏区字第XXX：房权证西夏区字第**地为涉案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。 同日，被告张某、畅某与贺某农商行签订《抵押合同》一份，约定以其名下位于××区房产（建筑面积：38.67㎡，房权证号：房权证西夏区字第XXXX号，：房权证西夏区字第**案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。 同日，被告秦某3、黄某与贺某农商行签订《抵押合同》一份，约定以其名下位于××区营业房（建筑面积：245.83㎡，房权证号：房权证金凤区字第XXXX号，抵押额：房权证金凤区字第**款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。 同日，被告赵某、杨某与贺某农商行签订《抵押合同》一份，约定以其名下位于××区营业房（建筑面积：56.04㎡，房权证号：房权证金凤区字第XXXX号，抵押额度50：房权证金凤区字第**押担保，并依法办理了抵押登记。 上述《抵押合同》第八条第二款均约定：本合同所担保的债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩。抵押权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍然持续有效，不因此而无效或减免。 2018年11月30日，案外人贺某农商行向被告伊兴肉牛公司发放借款490万元，履行了放款义务。被告伊兴肉牛公司收到上述借款后，未能按借款合同约定的结息日及分期还款日期按期偿还利息及到期本金。截至2019年3月21日，被告伊兴肉牛公司尚欠贺某农商行借款本金490万元，利息、复利共计97837.71元。 2019年6月27日，贺某农商行与原告签订编号为宁金资（法）合审字（2019）024号《资产转让协议》和编号为宁金资（法）合审字（2019）024号-8号《资产转让协议之分户转让协议》，将涉案借款合同、担保合同及其他法律文件项下的全部债权转让给原告所有。《资产转让协议之分户转让协议》第二条约定：根据《资产转让合同》的约定，自2019年6月27日起，与转让标的有关的借款合同、担保合同及其他法律文件（包括但不限于以物抵债协议、重组协议、还款协议、司法文书等）项下的全部权利和利益均转让给原告，原告有权行使本协议第一条所述转让标的的债权人的各项权利，享有该等债权自2019年3月21日起的收益。2019年6月28日，贺某农商行、原告共同在《宁夏法治报》发布了债权转让暨债务催收并处置营销公告。 一审法院认为，各方签订的《流动资金借款合同》《保证合同》《抵押合同》《资产转让协议》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，原、被告应按照合同约定履行自己的义务。涉案借款合同、担保合同项下的全部权利和利益均已转让给原告，且贺某农商行通过报纸公告方式履行了通知义务，故原告要求解除涉案借款合同，被告伊兴肉牛公司偿还借款本金490万元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，予以支持。 原告要求被告伊兴肉牛公司支付截至2019年8月21日产生的利息262147.01元的诉请请求，符合法律规定和合同约定，但计算方式有误，被告伊兴肉牛公司截至2019年3月21日欠付利息为97837.71元，自2019年3月22日至2019年8月21日之间的利息应计算为164354.17元（以490万元本金为基数，按照合同约定的年利率8.05%计算），合计为262191.88元。原告诉请利息、复利合计为262147.01元，一审法院仅在上述金额范围内予以支持，且被告伊兴肉牛公司应按照合同约定的利率及计算方式支付原告自2019年8月22日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、复利。 原告要求被告秦某2、吴某、秦某1、邓某、秦某3、黄某、秦某4、梁某对上述借款承担连带清偿责任的诉讼请求，因上述被告为涉案借款提供连带责任保证的意思表示真实、明确，符合法律规定和合同约定，予以支持。 原告要求对被告伊兴肉牛公司名下提供抵押担保的的位××区、3013号、3153号和西夏区浙商商住楼20号房产及土地，被告高某、孙某名下提供抵押担保的的位××区房产及土地，被告张某、畅某名下提供抵押担保的的位××区房产及土地，被告秦某3、黄某名下提供抵押担保的的位××区营业房及土地，被告赵某、杨某名下提供抵押担保的的位××区营业房及土地折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因上述房产及土地已依法办理了抵押登记，符合法律规定，予以支持。 被告关于涉案借款同时存在物的担保和人的担保情形，应优先处置债务人名下提供抵押财产的辩称理由，因涉案《保证合同》和《抵押合同》均明确约定债权人有权要求保证人先承担保证责任和决定实现担保的顺序，故原告在实现债权时,可向保证人、抵押人主张权利,上述被告承担担保责任后,有权在其承担责任的范围内向债务人伊兴肉牛公司追偿，故不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条、第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、依法解除被告宁夏伊兴肉牛养殖有限公司与案外人宁夏贺某农村商业银行股份有限公司于2018年11月29日签订的编号为流字第00301062018112630849号《流动资金借款合同》；二、被告宁夏伊兴肉牛养殖有限公司于判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏金融资产管理有限公司借款本金490万元、支付利息262147.01元，共计5162147.01元，并支付自2019年8月22日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、复利（分别以未付本金和借期内欠付利息为基数，按照合同约定的年利率8.05%计算）；三、被告秦某2、吴某、秦某1、邓某、秦某3、黄某、秦某4、梁某对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告宁夏伊兴肉牛养殖有限公司进行追偿；四、原告宁夏金融资产管理有限公司有权对被告宁夏伊兴肉牛养殖有限公司名下提供抵押担保的的位××区（房权证号：房权证西夏区字第XXXX号）、3013号（房权：房权证西夏区字第**X号）、3153号（房权证号：：房权证西夏区字第**和西夏区浙商商住楼20号房权证：房权证西夏区字第**区浙商商住楼20号房权证西夏区字第XXXX号）和西夏区浙商商住楼20号房权证西夏区字第XXXX号）和西夏区浙商商住楼20号（房权证号：房权证西夏区字第XXXX号）房产及土地，被告高某、孙某名下提供抵：房权证西夏区字第**times;区（房权证号：房权证西夏区字第XXXX号）房产及土地，被告张某、畅某名下提供抵押担保：房权证西夏区字第**es;区（房权证号：房权证西夏区字第XXXX号）房产及土地，被告秦某3、黄某名下提供抵押担保的的：房权证西夏区字第**;区（房权证号：房权证金凤区字第XXXX号）营业房及土地，被告赵某、杨某名下提供抵押担保的的位&t：房权证金凤区字第**房权证号：房权证金凤区字第XXXX号）营业房及土地折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按：房权证金凤区字第**务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47936元，公告费1500元，共计49436元，由被告宁夏伊兴肉牛养殖有限公司、秦某2、吴某、秦某1、邓某、秦某3、黄某、秦某4、梁某、高某、孙某、张某、畅某、赵某、杨某共同负担。 本案二审期间，上诉人与被上诉人、各原审被告均未提交新证据。 二审查明的事实与一审法院认定的事实一致，对一审法院认定的事实本院予以确认。 本院认为，关于上诉人伊兴公司所提的其原与宁夏贺某农村商业银行股份有限公司签订《流动资金借款合同》系格式合同、利息计算已超过同期贷款利息85%、合同中相关复利应无效的理由，经查，虽然上诉人伊兴公司与宁夏贺某农村商业银行股份有限公司签订《流动资金借款合同》约定，借款490万元，借款期限为12个月，自2018年11月30日至2019年11月28日，借款年利率为8.05%，按月结算，还款方式为分期还本，2019年6月21日前偿还本金1万元，2019年11月28日前偿还本金489万元；对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，但一审法院并未支持罚息和复利，一审法院以490万元为基数按照合同约定年利率8.05%计算利息，上诉人伊兴公司的上诉请求与事实不符，故上诉人伊兴公司的上诉请求无事实、法律依据，故本院不予采纳。 综上所述，上诉人伊兴公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5232元，由上诉人宁夏伊兴肉牛养殖有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  李山山 审判员  李根贤 审判员  杨巧玲 二〇二〇年十一月二日 书记员  刘 娟 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼活动实行法律监督。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查明事实后改判； (四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。