安徽省霍邱县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1522民初6034号原告：安徽霍邱联合村镇银行股份有限公司，住所地安徽省六安市霍邱县城关镇蓼城西路粮油交易中心大楼，统一社会信用代码91341500068072254X。法定代表人：周仲奇，该行董事长。委托诉讼代理人：刘其明，安徽大鸣律师事务所律师。委托诉讼代理人：王妍妍，女，银行员工。被告：王保鹏，男，1999年10月27日出生，汉族，住安徽省霍邱县。被告：刘燕妮，女，1995年10月10出生，汉族，住安徽省霍邱县。被告:霍邱碧桂园房地产开发有限公司,住所地霍邱县新店镇蓼城大道东段，统一社会信用代码91341522MA2NF7DF8B。法定代表人:黄宇奘,公司执行董事。委托诉讼代理人:孟冉君，公司员工。原告安徽霍邱联合村镇银行股份有限公司（以下简称以下简称霍邱村镇银行）与被告王保鹏、刘燕妮、霍邱霍邱碧桂园房地产开发有限公司（以下简称霍邱碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年11月1日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。霍邱村镇银行的诉讼代理人刘其明、王妍妍、霍邱碧桂园公司委托诉讼代理人孟冉君均到庭参加诉讼，王保鹏、刘燕妮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。霍邱村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王保鹏、刘燕妮立即归还原告借款本金436107.84元,利息26177.46元(利息截止2020年10月20日),合计462285.3元,(逾期后利率为8.82%,计算至实际清偿日)，判令原告对被告王保鹏提供的抵押财产(霍邱碧桂园35幢300室,不动产单元号:341522104229GB00029E00353003)以折价、拍卖、变卖等方式所得的价款优先受偿；2、判令霍邱碧桂园公司连带清偿借款及利息;3、本案诉讼费用、实现债权的费用由被告方承担。事实与理由:2019年9月2日原告与王保鹏、刘燕妮签订《个人购房担保借款合同》,合同号为第341019090217704号,原告同意向王保鹏发放借款人民币440000.00元,LPR利率(年)4.8%,执行利率(年)5.88%,实际放款利率以借款借据为准,利息按月支付,贷款授信期限为20年。原告于2019年9月2日按约将贷款资金划入霍邱碧桂园公司账户,月利率4.90%,借款期限:2019年9月2日至2039年9月1日,履行了合同义务。王燕妮签定《共同债务确认书》,约定对王保鹏上述债务承担共同债务责任;霍邱碧桂园公司提供连带保证责任。根据房屋按揭的流程,被告的房屋在霍邱县不动产中心办理了预抵押登记,该房屋成为该笔贷款的抵押担保物。该笔贷款从2020年2月20日贷款结息日起,王保鹏一直没有归还贷款本息,在我行多次催缴下均未果,由于借款人的违约行为导致该笔借款处于巨大的风险中。根据《个人购房担保担保借款合同》的规定宣布已发放借款提前到期并收回借款。霍邱碧桂园公司答辩称，案渉房屋早已建成并通过竣工验收，也办理了预抵押登记，符合办理房屋产权登记与抵押登记条件。但是我方多次通知王保鹏、刘燕妮前来办房屋产权登记，其均不配合，且其至今未缴纳办理产证所需的资料，致使房屋产权登记、抵押登记至今未办理。根据合同法第四十五条关于“附条件民事法律行为”的规定，王保鹏、刘燕妮的行为属于“不正当阻止条件成就”，应当视为条件已成就。根据《担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。该房屋已设立预告抵押，并视为设立正式抵押登记，被答辩人应由该房屋优先行使抵押权，在该房屋不足以清偿王保鹏、刘燕妮的剩余贷款时，答辩人仅对剩余部分承担连带清偿责任。故答辩人不应承担全部贷款本息的连带清偿责任。王保鹏、刘燕妮未作答辩。霍邱村镇银行围绕诉讼请求向本院提交证据：证据1、原告营业执照、法人身份证、证明原告的诉讼主体资格。证据2、被告王保鹏、刘燕妮身份证、户口本，证明被告诉讼主体资格。证据3、个人购房担保借款合同、业务凭证、借款借据、不动产登记证明、证明原告、被告借款合同关系的基本情况及原告履行了放款的义务。个人购房担保借款合同中第14条关于违约责任，发生违约责任时……停止发放借款……合同提前到期等。根据本案被告违约事实，我方有权宣布合同提前到期。借款人是王保鹏，刘燕妮签署了共同债务确认书，且刘燕妮也出具了保证函，保证偿还该笔借款。根据王保鹏的指示，将该笔贷款发放至霍邱碧桂园公司的账户。证据4、欠本欠息清单,证明王保鹏拖欠本息的事实情况。证据5、霍邱碧桂园公司营业执照、法人身份证、霍邱村镇银行个人购房贷款合作协议。该协议规定，按照协议如果王保鹏、刘燕妮无法清偿借款，可以从霍邱碧桂园公司账户直接扣款。霍邱碧桂园公司质证认为，对证据1、2、3、4三性及证明目的无异议。证据5三性无异议，证明目的有异议，该房屋已设立预告抵押，原告应就该房屋优先行使抵押权，在该房屋不足以清偿王保鹏，刘燕妮剩余贷款时，霍邱碧桂园公司仅对剩余部分承担连带清偿责任，不应承担全部贷款本息的连带清偿责任。王保鹏、刘燕妮、霍邱碧桂园公司均未向本院提交证据。本院对霍邱村镇银行所举证据的真实性、合法性、关联性均予确定并在卷佐证,但对房屋预告登记证的证明目的不予确认。经审理查明，2019年9月2日，霍邱村镇银行与王保鹏、刘燕妮签订《个人购房担保借款合同》,合同号为第341019090217704号,霍邱村镇银行同意向王保鹏发放借款人民币440000.00元,LPR利率(年)4.8%,执行利率(年)5.88%,实际放款利率以借款借据为准,利息按月支付,贷款授信期限为20年。霍邱村镇银行于2019年9月2日按约将贷款资金划入霍邱碧桂园公司账户,月利率4.90%,借款期限:2019年9月2日至2039年9月1日。同时2019年9月2日王燕妮向霍邱村镇银行出具《共同债务确认书》,确认对王保鹏上述债务承担共同债务责任。霍邱碧桂园公司提供连带保证责任。根据房屋按揭的流程,王保鹏购买的该套房屋在霍邱县不动产中心办理了抵押预告登记，且至诉讼时该房屋也没有办理房屋不动产产权证。从2020年2月20日贷款结息日起,王保鹏没有按期偿还贷款本息。本院认为,案涉借款合同、担保合同均系当事人真实意思表示，没有违反法律强制性规定，合法有效。霍邱村镇银行依照借款合同约定将贷款足额发放后，两被告未能按照合同约定按月足额还款，依据借款合同第十四条双方的约定，王保鹏的行为已构成违约，霍邱村镇银行可以宣布合同项下已发放借款提前到期，要求借款人立即偿还全部借款及相应利息，并承担相应违约责任。现霍邱村镇银行依据合同诉请王保鹏、刘燕妮偿还下欠借款本金及相应利息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。霍邱碧桂园公司自愿对上述借款提供担保，且案涉借款仍在保证期间内，故霍邱碧桂园公司应依法承担连带清偿责任。关于抵押预告登记是否享有优先受偿权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条的规定，正在建造中的房屋可以进行抵押，抵押权自登记时设立，且未限定抵押登记的形式，只要当事人在登记机构办理了以抵押为意思表示的登记，其抵押权就有效设立，当债务人不能清偿到期债务时，债权人对抵押物享有优先受偿权。同时设立预告登记制度的宗旨，就是在限制现实权利人处分权，保障预告登记权利人的权益，霍邱村镇银行诉请对王保鹏提供的抵押房屋霍邱碧桂园35幢300室,不动产单元号:341522104229GB00029E00353003享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九、第一百八十条、第一百八十七条,《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第四十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、王保鹏、刘燕妮于本判决生效后十日内一次性偿还安徽霍邱联合村镇银行股份有限公司借款本金436107.84元及利息（截止2020年10月20日利息为26177元，之后利息以436107.84元为基数，按照年利率8.82%计算至借款偿清之日止）；二、霍邱联合村镇银行股份有限公司对王保鹏、刘燕妮提供的抵押预告登记财产霍邱碧桂园35幢300室,不动产单元号:341522104229GB00029E00353003)以折价、拍卖、变卖等方式所得的价款优先受偿；三、霍邱碧桂园房地产开发有限公司对上述王保鹏、刘燕妮的债务承担连带清偿责任；四、驳回安徽霍邱联合村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8234元减半收取4117元，由王保鹏、刘燕妮负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  范寿红二〇二〇年十一月十八日书记员  蔡双亿附：相关法律条文《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效第一百七十九为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中该约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第四十七条以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。