湖北省谷城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0625民初1897号原告：湖北谷城农村商业银行股份有限公司，住所地谷城县城关镇粉阳路**。法定代表人：晋锐，该公司董事长。委托诉讼代理人：付忠均，男，该公司职员，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：杜海丽，谷城县法律援助中心法律工作者，代理权限为一般授权。被告：湖北奥龙粮油工业有限公司，，住所地谷城县石花镇杨溪湾工业园二桥北路法定代表人：刘恩国，该公司董事长。被告：刘恩国，男，1963年10月18日出生，汉族，住谷城县。被告：付志华，女，1965年12月15日出生，汉族，住谷城县。原告湖北谷城农村商业银行股份有限公司（以下简称谷城农商银行）与被告湖北奥龙粮油工业有限公司（以下简称奥龙粮油公司）、刘恩国、付志华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告谷城农商银行的委托诉讼代理人付忠均、杜海丽，被告奥龙粮油公司的法定代表人刘恩国、被告付志华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谷城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告谷城农商银行与被告奥龙粮油公司2015年9月29日签订的《流动资金借款合同》及与三被告2018年3月26日签订的《借款展期协议》；2.请求判令被告奥龙粮油公司立即偿还原告谷城农商银行贷款本金19154000元，并结算利息及罚息至清偿之日止；3.判令被告奥龙粮油公司立即偿还拖欠原告谷城农商银行挂账利息790974.92元；4.依法判令原告谷城农商银行对被告奥龙粮油公司设定抵押给原告谷城农商银行的机械设备实现抵押权；5.判令被告刘恩国、付志华承担连带清偿责任；6.判令诸被告承担本案全部诉讼费用以及原告谷城农商银行的律师代理费和实现债权的其他费用。在诉讼过程中，谷城农商银行撤回第1项诉讼请求。事实和理由：2015年7月6日被告奥龙粮油公司因流动资金不足，向原告谷城农商银行申请流动资金综合授信30000000元，2015年9月29日原告谷城农商银行与被告奥龙粮油公司签订了《流动资金借款合同》，合同约定原告谷城农商银行向被告奥龙发放流动资金借款人民币27800000元，借款期限为36个月，还款方式为按月结息，到期还本。合同同时对借款用途、利率标准、违约责任等事项做了相应约定。签订借款合同当日原告谷城农商银行还与被告刘恩国、付志华分别签订了《最高额保证合同》，约定为被告奥龙粮油公司依据上述借款合同取得的贷款提供连带责任保证担保，其保证范围包括贷款本金、利息（罚息和复利）、违约金、赔偿金、实现债权及担保权利的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。2016年9月29日被告奥龙粮油公司因无资金偿还到期贷款，向原谷城农商银行告申请流动资金贷款17961967.05元用于借新还旧。当日原告谷城农商银行与被告奥龙粮油公司签订了《最高额抵押合同》一份，约定被告奥龙粮油公司将其享有的170台/套机械设备设定抵押，双方依合同约定办理了谷工商抵登字（2016）47号动产抵押登记书。2016年10月11日原告谷城农商银行与被告一签订了《最高额抵押合同》一份，约定被告奥龙粮油公司将其享有的78台/套机械设备设定抵押，双方依合同约定办理了谷工商抵登字（2016）48号动产抵押登记书。2015年12月31日原告向被告奥龙粮油公司发放了一笔金额1200000元的借款，到期时间2016年12月31日，结欠金额1198000元；2016年9月30日，原告谷城农商银行向被告奥龙粮油公司发放了一笔金额17961967.05元的借款，到期时间2017年9月29日，结欠金额17956000元。借款到期后，被告奥龙粮油公司因无资金还款，向原告谷城农商银行申请借款展期，2018年3月26日原告谷城农商银行与被告签订《借款展期协议》一份，将《借款合同》项下的借款约定分期展期至2020年9月29日。被告奥龙粮油公司除偿还借款本金7967.05元及738062.36元利息外，对剩余借款本金19154000元以无资金为由拖欠至今（截止2020年8月10日，二笔贷款拖欠利息合计4687116元）。2018年3月26日，原告谷城农商银行与三被告签订《贷款利息缓收挂账协议书》一份，约定将被告奥龙粮油公司拖欠原告谷城农商银行贷款利息790974.92元在2019年10月25日前全部还清，但被告奥龙粮油公司未履行。上述事实表明被告已严重违约，给原告谷城农商银行信贷资金造成极大风险。为维护原告谷城农商银行的合法权益，维护正常的市场经济秩序，根据《合同法》、《担保法》、《民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起民事诉讼，请予支持全部诉讼请求。被告奥龙粮油公司、刘恩国辩称，因为形势不好，加之粮油生意没有赚钱，所以没有还款。原告谷城农商银行一直支持奥龙公司的发展，对原告起诉的本金无异议。被告付志华辩称，奥龙粮油公司之前向原告贷款7000000元属实。后期因为奥龙粮油公司资金链断裂，为了搞活企业，又向原告贷款，但因为不景气，后期一直是还息。现在奥龙粮油公司资金周转困难，不能如期清偿贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告奥龙粮油公司、刘恩国、付志华对原告谷城农商银行提交的借款申请书复印件1份、《流动资金借款合同》复印件1份、《最高额抵押合同》复印件1份、《最高额保证合同》复印件2份、借款凭证复印件2份、抵押清单及动产抵押登记书复印件2份的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认，并在卷佐证。在开庭审理中，本院责令奥龙粮油公司、刘恩国、付志华在庭审后10日与谷城农商银行核对已还借款本金及利息情况。被告奥龙粮油公司、刘恩国、付志华未在本院指定的期限内予以回复，由此产生的不利后果，由其自行承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月6日，奥龙粮油公司以经营需要向谷城农商银行提出借款申请。同年9月29日，奥龙粮油公司作为借款人与谷城农商银行作为出借人在协商一致基础上签订一份《流动资金借款合同》编号为SN2015092901号。该合同主要内容为：①借款种类为流动资金借款；②借款用途为购原材料，未经借款人书面同意，借款人不得改变用途，借款人有权监督借款资金的使用；③本合同项下的借款金额为人民币大写贰仟柒佰捌拾万整；④借款期限为36个月，自实际放借款日算等；⑤借款利率：本合同项下的借款首次执行年利率为7.14%；借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次基准利率，本合同借款利率按照自次年1月1日起自动调整等；⑥罚息利率标准：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；借款人未按本合同约定用途使用借款或者挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收100%罚息；⑦放款：借款人满足提款前提后，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的指定账户（即借款发放账户，账号：82×××46，开户行；石花支行），即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款；⑧还款方式为分期还款，按月结息，结息日为每月的21日。⑨违约责任：借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的等；⑩对提款、账户管理、借款人陈述和保证、借款人承诺担保、扣收、生效、变更和解除、争议的解决、附则、其他作出了明确约定。2015年9月29日，刘恩国、付志华作为保证人与谷城农商银行作为债权人签订二份《最高额保证合同》编号为SH2015092901-3和SH2015092901-4。该合同主要内容为：①保证方式为连带责任保证；②保证范围包括：主合同项下的全部债务本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；③保证期间为自主合同项下的借款期限届满至次日起两年等。2016年9月29日，奥龙粮油公司作为抵押人与谷城农商银行作为抵押权人签订二份《最高额抵押合同》编号为SH2016092902-1和SH2016101101-1。该合同主要内容为：①担保金额为17961967.05元和1000000元；②抵押担保范围包括：主合同项下的全部债务本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）；③奥龙粮油公司以其所有的机械设备248台／套作为抵押物（详见抵押物清单），该抵押物清单为本合同组成部分等。2016年9月30日、同年10月12日，双方在谷城县工商行政管理局办理动产抵押登记手续（动产抵押登记证书为谷工商抵登字〔2016〕47号和谷工商抵登字〔2016〕48号）。奥龙粮油公司及其法定代表人刘恩国、刘恩国、付志华、谷城农商银行及其授权代理人在上述《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》上加盖印章并签名。2015年12月31日，《借款凭证》载明：交易类型为委托支付转账放款（011555），交易日期为2015年12月31日10时30分许，贷款账号为33×××88，借款户名为奥龙粮油公司，发放日期为2015年12月31日，发放金额人民币为1200000元，转入账号为82×××46，利率为7.14%，到期日期为2016年12月31日等。2016年9月30日，《借款凭证》载明：交易类型为无折转账放款（011555），交易日期为2016年9月30日18时9分许，贷款账号为33×××18，借款户名为奥龙粮油公司，发放日期为2016年9月30日，发放金额人民币为17961967.05元，转入账号为82×××46，利率为7.15%，到期日期为2017年9月29日等。谷城农商银行及其工作人员及奥龙粮油公司及其法定代表人刘恩国在《借款凭证》上盖章并签名，在合同履行过程中，奥龙粮油公司于2016年1月31日至2019年9月27日，向谷城农商银行支付1200000元的借款利息合计105504.24元，2018年7月31日归还本金1000元、同年10月31日归还本金1000元外，尚欠借款本金1198000元及利息294812元（利息计算至2020年8月10日）；奥龙粮油公司于2016年12月29日至2019年10月31日，向谷城农商银行支付17961967.05元的借款利息合计632558.12元，2018年7月31日归还本金1967.05元、同年10月31日归还本金1000元、同年12月26日归还本金2000元、同年12月28日归还本金1000元，合计5967.05元外，尚欠借款本金17956000元及利息4392303.88元（利息计算至2020年8月10日）。借款到期后，奥龙粮油公司不能依约归还借款本息，向谷城农商银行提出借款展期申请，2018年3月26日，谷城农商银行作为甲方与奥龙粮油公司作为乙方，刘恩国、付志华作为丙方签订一份《贷款利息缓收挂账协议书》。该协议主要内容为：①乙方、丙方对截止2018年3月24日上述《流动资金借款合同》项下的拖欠贷款利息790974.92元这一事实确认无异议；②乙方、丙方承诺于2019年10月25日前还清缓收挂账的欠息等。同年3月26日，借款人奥龙粮油公司与贷款人谷城农商银行、担保人奥龙粮油公司、刘恩国、付志华签订一份《借款展期协议》。该协议主要内容为：①借款金额为27761967.05元；②原约定借款到期日期和金额为：2016年10月31日，8600000元，同年12月31日，1200000元，2017年9月29日，17961967.05元；③展期后到期日期和金额为：2018年9月26日，1390000元，2019年3月26日，1390000元，2019年9月26日，1390000元，2019年10月31日，7210000元，2019年12月31日，1020000元，2020年3月26日，900000元，2020年9月26日，900000元和13461967.05元；③展期利率为年利率7.14%。自展期之日起按新的利率计息等。本案展期借款本金为19154000元。之后，奥龙粮油公司、刘恩国、付志华未能按合同约定履行归还借款本金及支付利息的义务，故谷城农商银行诉至本院。本院认为，一、原告谷城农商银行与被告奥龙粮油公司签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、与被告刘恩国、付志华签订的《最高额保证合同》，是双方真实意思表示，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效；基于双方当事人签订的《最高额抵押合同》，已经在工商行政管理部门办理了抵押登记。因《抵押合同》是附属于《流动资金借款合同》的从合同，在主合同没有得到清偿的情形下，主合同没有终止，因而主债权仍然有效，这样附属于主债权上的抵押权也仍然有效，故抵押权人有权向抵押人主张权利，符合《中华人民共和国担保法》第五十二条“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭”的规定，应认定抵押物权成立并生效。在诉讼中，借款使用期限已届满，原告谷城农商银行作为债权人有权要求被告奥龙粮油公司偿还借款。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，原告谷城农商银行谷城支行向被告奥龙粮油公司履行了合同约定的发放贷款义务，而被告奥龙粮油公司未依约支付借款利息，已构成违约，应承担违约责任。故原告谷城农商银行谷城支行请求被告奥龙粮油公司归还借款本息、对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据充分、理由正当、符合法律规定，本院予以支持。二、对于原告谷城农商银行要求刘恩国、付志华承担连带清偿责任的诉求，本案中《最高额保证合同》约定当债务人未履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。该约定符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”，第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，故被告刘恩国、付志华应当承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，刘恩国、付志华向谷城农商银行承担连带保证责任后，有权向奥龙粮油公司追偿。三、对于原告谷城农商银行请求被告奥龙粮油公司支付律师代理费的诉讼请求，谷城农商银行在本院指定的举证期限内或法庭辩论终结前，未向本院举出律师代理费支出证据佐证，故对原告谷城农商银行此项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、第五十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告湖北奥龙粮油工业有限公司于本判决生效之日起十五内向湖北谷城农村商业银行股份有限公司偿还借款本金合计19154000元及利息4687115.88元（并以19154000元为基数，自2020年8月11日起按年利率7.14%标准计算利息，并按利息的50%计算罚息至清偿之日止）；二、原告湖北谷城农村商业银行股份有限公司有权以被告湖北奥龙粮油工业有限公司所有设定抵押的机械设备（动产登记书为：谷工商抵登字〔2016〕47号和谷工商抵登字〔2016〕48号）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款在湖北奥龙粮油工业有限公司不能清偿本判决第一项所确认的给付义务范围内优先受偿；三、被告刘恩国、付志华于本判决生效后十五日内对本判决确定的第一项给付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告湖北谷城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费141470元，由湖北奥龙粮油工业有限公司、刘恩国、付志华共同连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账号：17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理）。审 判 长 刘 斌人民陪审员 李 娟人民陪审员 宋光成二〇二〇年十一月二十七日法官助理谭明志书记员任娟