文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初5678号原告：重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地重庆市渝**龙兴镇迎龙大道**，统一社会信用代码91500000331675811Y。法定代表人：曾军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李开科，重庆华升律师事务所律师。被告：郑中云，男，1975年5月16日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：杨仁美，女，1982年4月4日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：张祥云，男，1975年5月4日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆市小微企业融资担保有限公司（以下简称重庆小微企业融资担保）与被告郑中云、杨仁美、张祥云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，法由审判员刘丹独任审理，适用简易程序于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告重庆小微企业融资担保的委托诉讼代理人李开科到庭参加诉讼，被告郑中云、杨仁美、张祥云到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆小微企业融资担保向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郑中云偿还原告借款本金10万元以及截止2020年6月30日所欠利息7487.72元、罚息1736.61元、复利336.15元，合计109560.48元，并由被告杨仁美、张祥云承担连带清偿责任；2、请求判决被告郑中云支付原告从2020年7月1日起至欠款还清之日止以借款本金10万元为基数按年利率9.525%支付罚息，利随本清，以及从2020年7月1日起至欠款还清之日止以所欠利息7487.72元为基数按年利率9.525%支付复利，利随本清，并由被告杨仁美、张祥云承担连带清偿责任；3、请求贵院判决被告郑中云支付原告因实现本案债权而产生的律师费4382元，并由被告杨仁美、张祥云承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告于2018年7月16日与重庆农村商业银行股份有限公司南川支行签订了《个人贷款合同》，该合同约定：被告郑中云向农商行南川支行借款10万元，期限自2018年7月16日至2019年7月15日，借款利率为年利率6.35%，逾期未还的罚息利率为借款利率上浮50%，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，并由被告杨仁美、张祥云提供连带保证责任，担保的范围包含本金、利息（包含罚息、复利）、违约金、赔偿金及实现债权的费用及相应担保权利的全部费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。2020年6月30日，原告与农商行南川支行签订了《债权转让协议》，农商行南川支行将对被告享有的所有债权全部转让给原告。综上起诉至人民法院。被告郑中云辩称，原告起诉的都属实。被告张祥云辩称，我作为保证人是属实的。被告杨仁美辩称，无意见。经审理查明,2018年7月16日，案外人重庆农村商业银行有限公司南川支行（作为贷款人甲方，下称农商行南川支行）与被告郑中云（作为借贷款人乙方），被告张祥云、杨仁美（作为保证人丙方）签订了《个人贷款合同》（合同编号南川支行2018年个贷字第xxxxxxxxxx号）。合同约定：被告郑中云向案外人农商行南川支行借款人民币十万元整，借款期限为12个月，自2018年7月16日起至2019年7月15日止，贷款用途为进购苗木。本贷款为固定利率，本合同项下贷款利率为年利率6.35%，再贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息。本贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是保证人张祥云、杨仁美。担保范围包括贷款本金、利息（包括但不限于诉讼费、拍卖费、评估费、执行费、律师代理费等）。本贷款按期结息，按期还本。乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每季末月的20日。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用的罚息利率为再贷款利率上加收100%。罚息利率遂本合同约定贷款利率的调整而调整。2018年7月16日，农商行南川支行向被告郑中云发放了贷款十万元整，被告也向农商行南川支行出具了《借款借据》，载明“借款人郑中云……借款金额壹拾万元整，年利率6.35%……”。另查明，前述贷款到期后，被告郑中云并未按约定偿还借款。原告（作为甲方）与农商行南川支行（乙方）于2020年6月30日签订了《债权转让协议》，约定：甲、乙双方同意至乙方贷款逾期70日起，将乙方与借款人郑中云签订的编号为南川支行2018年个贷字第xxxxxxxxxx号的贷款合同及该主合同项下的担保合同（包括抵质押合同、保证合同等）所有债权（主债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利）转让至甲方。甲方债权转让金额109560.48（其中本金100000.00、利息7487.72、罚息1736.61、复利336.15）等价支付乙方转让款，乙方收到甲方支付的全部债权转让款后，主债权及相关抵质押权，保证债权等全部从权利即转让至甲方名下。同日，原告向农商行南川支行支付债权转让款。之后原告通过邮寄方将债权转让通知书送达给了被告。还查明，原告为实现本债权支付律师费4382元。上述事实，有原、被告的当庭陈述以及原告提交的《个人贷款合同》、借款借据、结婚证、债权转让协议、客户付款回单、债权转让通知书、法律事务委托合同及发票等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审核实和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，案外人农商行南川支行与被告签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，系合法有效。双方均应按照合同约定履行各自的义务。案外人农商行南川支行按约向被告发放贷款100000元，被告郑中云应当按照合同约定按期偿还贷款本息，被告杨仁美、张祥云应当承担按约定承担保证责任。但被告郑中云、杨仁美、张祥云未按约偿还本息，已经构成违约。嗣后，农商行南川支行依据《个人贷款合同》约定与原告签订了《债权转让合同》，将《个人贷款合同》的债权转让予原告，并在合理期间通知了被告，也系双方真实意思表示，未违反法律法、法规的强制性规定，未损害债务人的合法权益，系合法有效的合同，该债权转让行为有效。被告郑中云应当按照约定履行义务，被告杨仁美、张祥云作为连带保证人也应当按照《个人贷款合同》的约定向原告承担相应还款义务。截止2020年6月30日，被告郑中云尚欠原告贷款本金100000元、利息7487.72元、罚息1736.61元、复利336.15元。故对于原告要求被告郑中云偿还贷款本金100000元及截止2020年6月30日的利息7487.72元、罚息1736.61元、复利336.15元，并从2020年7月1日起按照贷款合同约定的利率计付利息和复利至偿还本金为止的诉讼请求，本院予以支持。被告张祥云、杨仁美作为保证人，依法应当承担连带清偿责任。原告为实现债权产生的律师费4382元，因合同有明确约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、由被告郑中云在本判决生效后立即偿还原告重庆市小微企业融资担保有限公司贷款本金100000元和截止到2020年6月30日的利息7487.72元、罚息1736.61元、复利336.15元；并支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司从2020年7月1日起按《个人贷款合同》的约定计付的罚息、复利（罚息以逾期贷款本金为基数，按照年利率9.525%计算；复利以逾期利息为基数，按照年利率9.525%计算）至借款本息还清为止。二、由被告郑中云在本判决生效后立即偿还原告重庆市小微企业融资担保有限公司支付因实现本次债权产生的律师费4382元、诉讼费1290元。三、被告杨仁美、张祥云对前述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员  刘 丹二〇二〇年十一月十日法官助理  刘彬园书 记 员  李 珑