山东省济南市历下区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0102刑初395号公诉机关济南市历下区人民检察院。被告人朱磊，曾用名朱某某，男，出生于甘肃省嘉峪关市因犯强迫交易罪于2006年4月被判处有期徒刑一年六个月，并处罚金五千元；因犯故意伤害罪于2010年7月13日被北京市西城区人民法院判处有期徒刑一年。因涉嫌合同诈骗罪，于2018年8月16日被刑事拘留，同年9月21日被逮捕。现羁押于济南市看守所。指定辩护人林乐辉、袁琨，山东创鑫律师事务所律师。被告人朱磊诈骗一案，由济南市历下区人民检察院于2019年7月4日以济历下检公刑诉[2019]345号起诉书向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。济南市历下区人民检察院指派检察员崇敏、王彦出庭支持公诉，被告人朱磊及其辩护人林乐辉、袁琨到庭参加诉讼。审理期间，公诉机关两次以补充侦查为由要求延期审理，并在法定期限内提请恢复法庭审理。因受不可抗力影响，本案于2020年2月3日中止审理，7月16日恢复审理。现已审理终结。济南市历下区人民检察院指控：2017年4月，被告人朱磊任某某（北京）某某公司（以下简称某某公司）法定代表人，当月，朱磊使用伪造的银行《综合授信合同》、“官方合作伙伴”《授权书》等，对被害人陈某某等人虚构某某公司与某某银行等银行有战略合作合同的事实，谎称银行通过其公司研发的“视频贷款机”连接终端客户，借款人不用到银行的办公场所，通过视频贷款机直接提交贷款申请资料，银行通过端口接收信息，审核后以快捷的方式发放贷款，节约成本；某某公司在贷款申请过程中充当银行风控角色，向银行缴纳保证金，对借款提供保证，挣取佣金，前景广阔，利润丰厚。在对外宣传过程中，被告人朱磊还采取以某某公司冒充银行发放贷款的方式，让陈某某公司职工宋某某通过视频贷款机成功取得贷款，使被害人陈某某信以为真。2017年4月至8月，朱磊先后骗取陈某某720万元股权转让款、360万元“视频贷款机”全国总代理的代理费、163万元“视频贷款机”购买款项，陈某某购买的“视频贷款机”均无法完成贷款。被告人朱磊在收到上述款项后均由其个人支配，将部分款项用于偿还欠款、消费等。认定上述事实的证据如下：书证、证人证言、被告人的供述与辩解、辨认笔录等。公诉机关认为，被告人朱磊以非法占有为目的，采取虚构事实的手段，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人朱磊提出如下辩解：1、其是按陈某某的要求某行虚假宣传的，陈某某想要骗取代理商的代理费，其没有诈骗陈某某的故意；2、起诉书指控的其向陈某某提供的银行综合授信合同和官方授权书，均是陈某某为了提高代理费自己伪造的；3、宋某某是通过车辆抵押贷款完成的贷款，且是向某某公司借的钱，而非向银行贷款，这一点陈某某和宋某某都知道；4、视频贷款机一开始是可以完成贷款的，只是后来因陈某某收购公司后未支付技术人员费用，软件无法升级，服务器无法运转，导致了视频贷款机无法使用。辩护人提出如下辩护意见：1、本案系民事纠纷，不构成刑事犯罪；2、本案认定被告人犯罪仅有被害人陈述和证人证言，认定犯罪证据不足；3、即使是认定犯罪，被害人购买视频贷款机的款项和股权转让款均应在犯罪数额中扣除。4、陈某某支付的款项大部分由李某某、赵某某分得，朱磊所得极少，朱磊的犯罪数额不能认定为情节严重。辩护人向法庭提交了如下证据：1、“融华资本-某某秦皇岛运营中心起航”视频光盘一张及视频贷款机使用流程视频截图；2某某某某集团工商登记材料；3、民事判决书；4、朱磊书写的情况说明；5、某某公司与宋某某签署的贷款协议、某某公司简介、宣传资料一宗、通讯录一份；6、朱磊尾号为5404的某某银行帐户部分明细一份。经法庭审理查明，2017年4月，被告人朱磊任某某公司法定代表人，当月，朱磊使用伪造的五套银行《综合授信合同》、“官方合作伙伴”《授权书》，对被害人陈某某等人虚构某某公司与某某银行、某某银行、上海某某银行、某某银行、某某银行等银行有战略合作合同的事实，谎称银行通过其公司研发的“视频贷款机”连接终端客户，借款人不用到银行的办公场所，通过视频贷款机直接提交贷款申请资料，银行通过端口接收信息，审核后以快捷的方式发放贷款，节约成本；某某公司在贷款申请过程中充当银行风控角色，向银行缴纳保证金，对借款提供保证，挣取佣金，前景广阔，利润丰厚。陈某某为购买某某公司股份，分别于2017年4月30日、7月21日、8月1日、8月28四次支付720万元股权转让款给朱磊和某某公司，并持有了某某公司51%的股权。在对外宣传过程中，被告人朱磊还采取以某某公司冒充银行发放贷款的方式，让陈某某公司职工宋某某于2020年8月通过视频贷款机成功取得贷款，使被害人陈某某信以为真。2017年4月至8月，朱磊共骗取陈某某360万元“视频贷款机”全国总代理的代理费、163万元“视频贷款机”购买款项。陈某某购买的“视频贷款机”均无法完成贷款。朱磊诈骗数额共计523万元。被告人朱磊在收到上述款项后均由其个人支配，将部分款项用于偿还欠款、消费等。案发后，公安机关冻结朱某某名下在某某银行北京某某支行6214850104744542账户存款1015681.73元。上述事实，有公诉机关提供，并经庭审举证、质证，予以确认的下列证据证实：1、被害人陈某某的证言证明:2017年4月初，其通过李某某介绍认识了某某公司法人朱某某和股东赵某某，朱某某、赵某某介绍某某公司与某某银行、某某银行、某某银行、某某银行、上海某某银行、某某银行、某某银行、石某某银行、某某银行都签订了《综合授信合同》，声称某某公司可以通过“视频贷款机”将上述银行的授信资金以快借的方式发放给借款人。其对某某公司的这个业务很感兴趣，朱某某表示现在他们愿意把这个业务转让给其做。在与朱某某洽谈代理这个业务时，朱某某提出让其先交一部分的订金，其就于2017年4月30日通过其个人银行账户向某某公司的股东赵某某个人账户转款32万元。后来朱某某给其提出可以以某某公司股权转让51%的方式让其来做“视频贷款机”这个业务，但要订金数达到100万元，其就在2017年7月21日通过个人账户向某某公司的对公账户转款68万元。2017年8月1日，在北京其与朱某某签订了《股权转让协议》。协议中约定其以720万元的价格购买某某公司51%的股权。合同签完后，其与当天通过个人账户向某某公司对公账户转款220万元。2017年8月28日朱某某给其说某某公司股权已经转让完毕，随后其又于当天分三次给朱某某个人账户转款400万元。期间朱某某给其提出除了股权转让外，其还要交纳“视频贷款机”全国总代理的代理费360万元。其与2017年8月14日和2017年8月15日分两次给朱某某个人账户转款360万元。2017年8月，朱某某让人开车从北京送了一台“视频贷款机”，其放到了华强国际中心某某办公室，其朋友宋某某通过机器成功的办理了56万元的车贷，通过这事以后其和朋友宋某某都认为某某公司“视频贷款机”这个业务确实能通过银行贷款。案发后其通过看某某公司的对公账户流水发现，这56万元实际是朱某某从某某公司账户直接转给宋某某个人账户的，根本不是通过任何一家银行审批发放的贷款。为推广视频贷款机，其在全国范围某某，并组织代理商于2017年9月份先后在北京市某某大厦、济南市某某大厦31层听取朱磊授课，并于2017年8月9日开始多次支付给朱磊购买视频贷款机款项163万元，并将先期到货的26台视频贷款机在10余省市代理商处铺设。各地提交了千余份申请贷款的资料，均没能完成贷款，后来其再找朱磊时，朱磊逃逸。2、证人王某的证言、照片一张、微信群聊天记录证明：其听说陈某某代理的视频贷款机这个业务，就与陈某某商量做济南区域代理。其认识朱某某，他是某某公司的法人及总经理。2017年7月份，其和陈某某等六、七个人到北京市某某酒店**见到的朱某某等人，朱某某介绍了视频贷款机主要功能与使用方法。当时朱某某带其到三楼的一间办公室，通过一台视频贷款机，让工作人员详细展示了操作流程，朱某某在旁边讲解，他说该机器与某行、某行等十多家银行合作，可以通过网络办理车房抵押贷款、信用贷款、惠农贷款、信用卡等银行金融业务，并介绍说某某公司与各银行的总行端口某行对接，所以各种贷款业务流程简单，放款率高，并给其说贷款业务审核由某某公司和银行共同把关，所以放款便捷。当时其申办了一张兴业银行信用卡，通过操作申请成功了，但需要其到银行面签。到银行面签后其才知道，该信用卡的申请实际上是通过网络走的兴业银行的网上申请信用卡业务，该业务只要下载兴业银行网上申请软件，都可以申请办理，这是银行的正常的开放业务，并不是某某公司与银行的专属业务。其和陈某某的融华公司本来就有其他合作业务，其要求做济南区域代理。陈某某同意了，但是还没和其正式签区域代理合同时，其和陈某某发现某某公司发到济南这个视频贷款机无法某行贷款业务办理，任何贷款业务都通不过其在某某公司办公室墙上见过某某银行、某某银行、某某银行、石某某银行、某某银行等多家银行签订的向某某公司授权的授权证书照片。3、证人姚某、李某某、马某某、王某某、张某、张某、希某、吉某霖、宋某某、高某某等人的证言、营业执照信息截图、各种授权证书照片所证明的内容与王某基本一致，均证明朱磊（朱某某）推广视频贷款机、谎称银行放贷、演讲宣传某某的具体经过。4、证人陈某某的证言证明：在2017年2月份，李某某给其打电话，邀其去北京洽谈关于视频贷款机的事，到北京后，李某某介绍其与赵某某和朱磊（即朱某某）相识，并让他们合作开发视频贷款机项目。其说合作可以，但要看到机器并且有和银行合作的相关合同资料，李某某说可以，其对李某某及赵某某说合作的事具体的由其妻子陈某某具体谈。后来他们为此成立的公司就是某某公司。当时李某某、朱磊等人没有提供相关产品宣传册及银行授权合同，后来其与陈某某和几个代理商去某某公司考察过，当时其记得李某某陪着，朱磊及他的员工都向其讲解视频贷款机的情况，因为其把这个事交给陈某某去办了，具体情况其没再参与。5、证人李某某的证言证明：陈某某是陈某某（陈某某）的妻子，当初是通过其介绍陈某某认识的赵某某及朱磊。2017年夏天，陈某某给其打电话说要到北京，让其陪他到某某公司实地考察去，其同意了，当时陈某某和陈某某带着很多人来到某某公司，赵某某和朱磊接待的他们，朱磊给他们讲解演示的，其在一边抽烟，没有到演示视频贷款机的现场去，事后就各自离开了。6、证人丁某某的证言证明：陈某某是其公司的财务总监，某某公司是陈某某投资购买51%股权的公司。朱某某是某某公司的公司法人，赵某某是某某公司股东，这两个人多次来过融华公司，其是通过陈某某介绍认识他们的，当时陈某某让其接收过某某公司的资料。2017年8月份，陈某某与某某公司的朱某某等人洽谈的投资股权的事情已经有一段时间了，陈某某让其与朱某某联系，某某公司的相关贷款资料、宣传材料、授权书及授信合同等文件让其来接收，后其与某某员工朱某某之间互加的微信，朱某某分多次给其传了某某公司的资料。7、南某某的证言及南某某身份证复印件、车辆转让协议书复印件、车牌号为京xxx**的车辆行驶证照片证明：2018年1月份一个叫吴某的北京人，有一辆2017年的大众牌帕萨特通过其所在的交易市场出售，有一个自称朱磊的人看中这辆车，经过双方谈价，最终以17.2万元价格达成交易。8、证人周某某的证言证明的内容与南某某基本一致。9、贾振某的证言及贾振某工商银行账户明细清单一份证明:2017年1月份，李某某向其借款240万元。在2017年8月份，其工地需要钱，就给李某某打电话，9月份，李某某说要还钱，分三次给其转了139万元，具体李某某用谁的账户还的钱其不清楚。10、证人祥某的证言证明:朱磊是其前夫，2017年8月份离婚了，他还有个曾用名叫朱某某，工作单位某某（北京）某某公司。11、证人杨某某的证言证明:2017年5月份其舅舅跟其说和赵某某、朱磊一起成立一个公司，做贷款业务，赵某某让其把身份证照片传给他，后来其就成为某某公司的股东，持股34%，。其收到李某某向其转款18万元是用来维持长某游戏厅费用的钱，朱某某向其转款10万元也是支付游戏厅费用的，具体为什么是朱某某的账号，其不清楚。12、证人朱某某的证言证明：其系某某金融服务外包公司员工，是朱磊某聘的，公司负责人是朱磊，有一个财务人员姓娄，朱磊称“军哥”的男子好像和这个公司有关系，其在公司干行政工作。13、证人赵某某证明：娄某某是朱磊某某公司的，公司对公账户、财务人员都听朱磊的。贷款机器都是朱磊操作的，一端连接的是客户，另一端朱磊说是连接的信贷公司，都是些小贷公司，跟朱磊合作很多年了。其不知道谁做的宣传册，也没有操作过贷款机。14、证人许某证言、营业执照、购销合同、视频贷款机配置单一份证明：其系北京某某公司法人、总经理，2017年3月，某某公司的赵总、朱总到其公司要求订做视频贷款机，其公司按照前期合同生产20台以后，朱总又要求继续生产，双方未再签订新的购销合同，朱总只是定期预付50%货款，现在已经生产了50台，按照朱总的提货方式他们已经提走了20台，现在公司还剩余30台，他还欠9万余元货款。15、于某某的证言证明：共不知道为什么在某某公司持有股份，其跟该公司没有关系。听其男友杨某某说过其身份信息当初给过他的一家公司使用过，具体什么公司也不知道。16、张某某的证言证明：其在某某公司干了4、5个月的电工，公司的法人是朱磊，老板是赵某某。管技术的是朱某某，干会计的是姓娄的女孩子。李某某与某某公司有没有关系其不知道，只是听朱磊、赵某某说过他给赵某某出过钱。其是朱磊的姐夫，某某公司生产的视频贷款机是朱磊负责研发的。我的个人某行卡尾号93902是朱磊保管和使用的。17、陈某某与朱某某微信聊天记录、费用支出明细表、某某产品大纲PPT、某某贷款机使用说明PPT、陈某某与赵某某、朱某某微信聊天记录、公司原创股东群微信聊天记录、贷款机器图片、购买贷款机付款明细微信聊天截图、电子银行回单、某某贷款软件手机版APP明细证明：陈某某与朱磊、赵某某、朱某某通过微信聊天及传输文件的情况。18、某某银行股份有限公司授权证书、企业授信合同；某某银行股份有限公司授权书、综合授信协议；某某银行股份有限公司中小企业金融服务合同；某某银行股份有限公司授权证书、企业授信合同；上海某某银行授权证书、企业授信合同以及某某银行股份有限公司北京分行、某某银行股份有限公司北京市分行、某某银行股份有限公司北京分行、某某银行股份有限公司北京分行出具的证明证明：被告人朱磊使用的伪造的银行授权委托书、授信合同的情况。19、朱磊授课视频、视频PPT照片、授课视频文字版证明：朱磊某行虚假宣传的事实。20、北京市金融工作局出具的情况说明一份载明：某某（北京）某某公司不属于审批监管的小额贷款公司。21、济南市历下区公安分局网络警察大队出具的历公（网警）勘【2018】043号、044号、045号电子证物检查工作记录证明案发后，对陈某某所使用的手机某行检查、提取、固定与案件相关证据的情况。22、朱磊、李某某、赵某某、某某公司名下银行账户的明细证明上述各人银行交易记录的情况。23、北京某某酒店管理有限公司出具的证明、某某公司营业执照复印件、租金收据复印件、房屋租赁合同复印件、朱某某身份证复印件、写字楼8088、8098房间的照片等证据证明某某公司租凭办公室的情况。24、辨认笔录证明：案发后陈某某、王某、丁某某、南某某等人辨认朱磊的情况。25、某某公司简介、视频贷款机使用说明证明某某公司某行宣传的情况。26、冻结通知书证明案发后冻结赃款的情况。27、户籍信息证明朱磊系年满十八周岁的成年人。28、刑事判决书证明被告人朱磊的前科情况。29、发破案经过、抓获材料证明本案的发破案情况及被告人到案的经过。30、被告人朱磊的供述证明：其认识陈某某是在2017年4月15日左右，当时是李某某将其叫到赵某某的办公室，介绍说陈某某和她丈夫对视频贷款机很感兴趣。当时在会议室有一台视频贷款机展示机，其就给他俩介绍并演示了贷款机的功能。在2017年7月初（具体时间记不清了）赵某某给其讲陈某某想入股某某公司，2017年8月1日，陈某某到其公司签订的《股权转让协议》。2017年8月1日签订股权转让合同后，陈某某向某某公司在某行的对公账户转款288万元（加上前期的32万元预付金这样共计320万元）这算是股权转让的前期费用。因为在合同中约定股权变更完以后陈某某将剩余的400万元再转给某某公司。视频贷款机贷款的流程是借款人或者客户通过视频贷款机填写申请资料，如果是贷款，资料经某某公司后台审核，通过后由某某出借资金给借款人。如果是办信用卡，相关材料某入十几家银行的任何一家，银行审核后办理信用卡。某某公司是贷款主体，其不知道某某公司是否具有贷款的资质。某某公司作为贷款主体，全国视频贷款机铺开后，将需要巨额贷款资金，其不知道某某公司有没有这个资金实力，那是老板李某某的事，其管不了那些。其讲课时说出借人是银行，其实出借人是某某公司，与银行没有关系，其和银行也没有合作。这是陈某某让随便讲的，其当时觉着银行牌子硬，说银行是出借人大家都容易接受。关于被告人朱磊提出的“其是按陈某某的要求某行虚假宣传的，陈某某想要骗取代理商的代理费，其没有诈骗陈某某的故意；起诉书指控的其向陈某某提供的银行综合授信合同和官方授权书，均是陈某某为了提高代理费自己伪造的”的辩解，经查，陈某某并不知视频贷款机不能赁款这一事实，不仅有陈某某的陈述予以证实、还有陈某某与朱磊2017年9月份的聊天记录予以佐证，因此，上述辩解没有事实依据，不能成立，不予采纳。关于被告人朱磊提出的“宋某某是通过车辆抵押贷款完成的贷款，且其是向某某公司借的钱，而非向银行贷款，这一点陈某某和宋某某都知道”的辩解，经查，陈某某与宋某某的证言均证明二人均认为是从银行贷的款，且王某、姚某等人的证言也均证明朱磊宣称通过视频贷款机可以直接在银行贷款，因此，该辩解没有事实依据，不能成立，不予采纳。关于被告人朱磊提出的“视频贷款机一开始是可以完成贷款的，只是后来因陈某某收购公司后未支付技术人员费用，软件无法升级，服务器无法运转，导致了视频贷款机无法使用”的辩解，经查，视频贷款机只能通过互联网访问银行的官方网站，而无法与银行后台连接，不可能从银行贷出款来，因此，该辩解没有事实依据，不能成立，不予采纳。关于辩护人提出的“本案系民事纠纷，不构成刑事犯罪”的辩护意见，本院认为，朱磊虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为侵犯了刑法保护的法益，构成诈骗罪，该辩护意见不能成立，不予采纳。关于辩护人提出的“本案认定被告人犯罪仅有被害人陈述和证人证言，认定犯罪证据不足”的意见，经查，认定朱磊构成诈骗罪，不仅有被害人的陈述、宋某某等人的证言，还有微信聊天记录、视听资料等证据证实，足以认定，因此，该辩护意见不能成立，不予采纳。关于辩护人提出的“即使是认定犯罪，被害人购买视频贷款机的款项和股权转让款均应在犯罪数额中扣除”的辩解，经查，朱磊虚构视频贷款机能够办理贷款的事实，骗取陈某某的购机款及代理费，构成诈骗罪；陈某某支付购买股权的款项后，某某公司已将股权转让给陈某某，认定朱磊诈骗股权转让款的事实不清、证据不足，转让款不应计入诈骗数额，因此，该辩护意见部分成立，部分予以采纳。关于辩护人提出的“陈某某支付的款项大部分由李某某、赵某某分得，朱磊所得极少，朱磊的犯罪数额不能认定为情节严重”的辩护意见，本院认为，赃款的处理及分配不能影响犯罪数额的认定，因此，该辩护意见不能成立，不予采纳。本院认为，被告人朱磊以非法占有为目的，采取虚构事实的手段，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下：被告人朱磊犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月16日起至2031年8月15日止），并处罚金十万元（罚金自判决生效之日起十日内缴纳）；二、冻结于某某银行北京某某支行6214850104744542账户存款一百零一万五千六百八十一元七角三分发还被害人陈某某，余款四百二十一万四千三百一十八元二角七分责令朱磊继续退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向济南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。审 判 长  孙志彬人民陪审员  孙易琴人民陪审员  刘崇法二〇二〇年十一月十三日书 记 员  魏凯欣