湖南省湘潭市雨湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0302民初3109号 原告：中国银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市岳塘区建设路街道建设路口国际金融大厦，统一社会信用代码914303008846840801。 负责人：毛鹏，该分行行长。 委托诉讼代理人：郑曾翔，湖南联进律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢雄军，湖南联进律师事务所律师。 被告：郭智，男，1984年2月13日出生，汉族，益阳市人，居民，住益阳市赫山区。 被告：贺兰，女，1987年8月31日出生，汉族，益阳市人，居民，住益阳市赫山区。 被告：韶山市富逸房地产开发有限公司，住所地韶山市清溪镇石忠村，统一社会信用代码914303827991301551。 法定代表人：何炯斌，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周亮，湖南典明律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中国银行湘潭分行）诉被告郭智、贺兰、韶山市富逸房地产开发有限公司（以下简称富逸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行湘潭分行的委托诉讼代理人郑曾翔、谢雄军，被告富逸公司的委托诉讼代理人周亮到庭参加诉讼，被告郭智、贺兰经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭智立即偿还原告借款本金3176571.84元、利息77201.57元、本金罚息1115.42元、应收利息的罚息1402.08元，共计3256290.91元(暂计算至2019年9月10日，此后利息、罚息、复利按合同约定标准计算至实际清偿之日止)；2、判令被告郭智、贺兰支付原告为实现债权所支付的律师费220122元；3、判令确认原告对被告郭智、贺兰名下位于韶山市富逸花苑瑶泉墅XX号房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、判令被告富逸公司承担连带担保责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年1月21日，被告郭智、贺兰与原告所辖中国银行股份有限公司湘潭市江南支行（以下简称中国银行江南支行）签订了编号为2016年江借字0001号的《个人一手住房贷款合同》，双方约定由中国银行江南支行向被告郭智发放贷款额度3540000元，贷款期限为20年。同日，被告郭智、贺兰与中国银行江南支行签订了编号为2016年江抵字0001号的《个人贷款抵押合同》，以及编号为2016年江保字0001号的《个人循环贷款最高额保证合同》，以其位于韶山市富逸花苑瑶泉墅XX号的房屋进行抵押担保，且于2016年1月21日办理了预购房抵押备案登记证，编号为：他备字№0XX号。被告富逸公司在编号为2016年江借字0001号的《个人一手住房贷款合同》中以保证人身份对被告郭智上述债务承担阶段性担保责任。贷款合同签订后，原告所辖江南支行按照合同约定将所有贷款款项3540000元发放至户名为韶山市富逸房地产开发有限公司账号为600XX的账户上。被告郭智、贺兰应按照贷款合同约定还本付息，现被告郭智、贺兰多次未按期归还贷款本息。请求依法判令如请。 被告郭智、贺兰未答辩。 被告富逸公司辩称：1、被告承担阶段性担保属实，该房产至今尚未办理房产证，被告公司愿意承担保证责任；2、原告第2项诉讼请求没有事实依据，应予驳回；3、原告发放的贷款有5%的保证金不能动用，应在未还款项中扣除；4、被告郭智、贺兰愿意委托被告富逸公司对房屋进行处置，以偿还拖欠原告的款项，请求原告给予相应的支持。 本院经审理认定事实如下：被告郭智、贺兰系夫妻关系，因购买被告富逸公司开发的韶山市富逸花苑瑶泉墅XX号房屋缺少资金向原告申请贷款。2016年1月21日，被告郭智、贺兰与原告所辖中国银行江南支行签订了《个人一手住房贷款合同》（编号:2016年江借字0001号），双方约定由中国银行江南支行向被告郭智发放贷款额度3540000元，贷款期限为20年，贷款利率为浮动利率，浮动依据为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动周期为12个月（贷款发放时基准利率为年利率4.9%）；还款方式为等额本息还款，还款期数240期；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；附件二《通用条款》第三条约定，借款人未按期归还贷款本息或支付其他费用，贷款人有权宣布本贷款合同项下贷款本息全部提前到期；第十二条第3款约定，保证人同意为借款人提供阶段性连带责任保证担保，该阶段性担保自本合同签署之日起至办妥借款人分户《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》，并将此“三证”交贷款人保管之日止。被告韶山市富逸房地产开发有限公司在上述《个人一手住房贷款合同》上作为保证人加盖公章提供担保。同日，被告郭智、贺兰与中国银行江南支行签订了《个人贷款抵押合同》，编号:2016年江借字0001号，以其购买的韶山市富逸花苑瑶泉墅XX号房屋为上述贷款提供抵押担保，双方于2016年1月21日办理预购房屋抵押备案登记，现被告韶山市富逸房地产开发有限公司尚未将该房屋交付给被告郭智、贺兰，亦未办理正式的抵押权登记。2016年1月26日，中国银行江南支行按照合同约定将所有贷款款项3540000元发放到被告富逸公司账户上。贷款发放后，被告郭智、贺兰按照合同约定还本付息38期，累计偿还本金363428.16元、利息514777.3元、本金罚息917.94元、利息罚息1228.26元；截至2019年9月10日，尚欠本金3176571.84元、利息77201.57元、本金罚息1115.42元、利息罚息1402.08元，共计3256290.91元，之后未再按照合同约定还款。 本院认为，本案原告与被告郭智、贺兰之间金融借款合同关系成立，该借贷关系系双方真实意思的表示，且不违反相关法律的规定，双方均应全面履行。原告依约提供了借款，被告郭智、贺兰应当按约定返还借款本金并支付利息。故本院对原告要求被告郭智、贺兰返还借款本金并支付利息的诉讼请求予以支持。被告富逸公司在被告郭智、贺兰与原告的贷款合同上作为保证人盖章，为借款人郭智、贺兰提供阶段性连带责任保证。应当依照约定承担保证责任。本院对原告要求被告承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。关于本案原告能否对被告郭智、贺兰购买的位于韶山市富逸花苑瑶泉墅XX号的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的问题，本院认为，根据相关法律规定，不动产抵押权，自登记时生效。本案原、被告仅对上述房屋办理预购房屋抵押备案登记，未办理抵押权登记。预购房屋抵押备案登记的意义在于预先申明该房屋已经抵押给权利人，以防止恶意转让、抵押，该登记不能产生针对登记房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿的法律效力。故原告对该房屋未取得抵押权，对原告优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。关于被告郭智是否需要支付律师费的问题，本院认为，原告未向本院提交其支付律师费的证据，本院对该诉讼请求不予支持。关于被告富逸公司认为需要以借款保证金冲减还款的问题，经本院核实，原告已将该借款保证金冲抵还款，原告诉讼请求已减去该保证金，不存在再冲抵问题。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告郭智、贺兰在本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司湘潭分行借款本金3176571.84元，并按合同约定支付借款利息至借款清偿之日止； 二、由被告韶山市富逸房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国银行股份有限公司湘潭分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费34612元，减半收取17306元，由被告郭智、贺兰、韶山市富逸房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 朱再云 二〇二〇年十一月五日 法官助理 雷虎翼 书 记 员 杨宗霏 附本判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。