山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初2321号原告：晋城银行股份有限公司太原分行，住所，太原市迎泽区新建南路**，统一社会信用代码×××。负责人：李宁川，行长。委托诉讼代理人：郝伟军，山西科略律师事务所律师。委托诉讼代理人：付美娜，山西科略律师事务所实习律师。被告：戴锋，男，1975年2月15日出生，汉族，住，住山西省太原市/div>被告：张云艳，女，1980年7月15日出生，汉族，住，住山西省晋城市/div>被告：傅志雄，男，1972年2月9日出生，汉族，住，住山西省太原市/div>被告：李霞，女，1972年6月12日出生，汉族，住，住山西省太原市/div>原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告戴锋、张云艳、张云艳、傅志雄、李霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人郝伟军、付美娜到庭参加诉讼，被告戴锋、张云艳、傅志雄、李霞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋城银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.被告戴锋、张云艳偿还原告借款本金60222.19元，暂计算至2020年2月12日的利息1452.27元、罚息12723.73元、复利1707.85元（借期利息产生的复利312.99元），并支付从2020年2月12日起至贷款清偿完毕之日发生的罚息、复利；2.被告傅志雄、李霞对上述债务承担连带清偿责任；3.被告连带支付原告为追索欠款而支付的律师费2000元；4.被告连带承担本案全部诉讼费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、差旅费。事实和理由：2015年6月2日，原告与被告戴锋签订《个人消费借款合同》，约定被告戴锋向原告借款320000元，借款期限为2015年6月2日至2018年6月1日，月利率为6.875‰，逾期罚息利率为10.3125‰。被告戴锋、张云艳系夫妻，上述债务为其夫妻共同债务。被告傅志雄、李霞为上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了上述贷款，将款项划至被告的指定账户，充分、全面地履行了合同义务，被告却未能如约返还全部借款。截至目前，被告戴锋、张云艳尚欠原告本金60222.19元、利息1452.27元、罚息12723.73元、复利1707.85元（借期利息产生的复利312.99元），被告傅志雄、李霞应当承担连带偿还责任。被告戴锋、张云艳、傅志雄、李霞未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.戴锋身份证复印件、张云艳身份证复印件、戴锋户口本复印件、张云艳户口本复印件、戴锋张云艳结婚证复印件、张云艳共同还款承诺书；2.傅志雄身份证复印件、李霞身份证复印件、傅志雄户口本复印件、李霞户口本复印件、李霞傅志雄结婚证复印件、担保函（傅志雄）、担保函（李霞）；3.个人消费借款合同、保证合同、借款凭证；4.戴锋利息计算凭证、戴锋账户交易明细、晋城银行系统截屏戴锋贷款账户信息；5.晋城银行付款回单、山西增值税专用发票、委托代理合同；6.人民法院报公告、北京增值税专用发票、案件全景。原告以上述证据证明各被告身份适格，被告傅志雄、李霞自愿对被告戴锋、张云艳的债务承担连带保证责任。个人消费借款合同对利息、罚息、复利等进行具体约定，原告已经依约向被告发放贷款，被告未如约返还全部借款。原告因本案花费律师费、公告费。本案于2020年5月22日已在迎泽区人民法院立案。被告戴锋、张云艳、傅志雄、李霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2015年5月27日，被告傅志雄向原告出具《保证担保函》，同意为被告戴锋在原告处申请金额为32万元，期限36个月的借款承担连带责任保证，保证期限自该借款到期之日起二年。同日，被告李霞向原告出具《同意保证担保函》，同意为被告戴锋在原告处申请的金额为32万元、期限36个月的借款提供保证担保，并愿意用家庭共有财产为其提供连带责任保证。保证期限自该借款到期之日起二年。被告张云艳于2015年5月28日向原告出具《共同还款承诺书》，同意被告戴锋在贵行申请32万元，期限36个月的借款，并愿意用家庭共有财产为该借款提供连带责任保证。2015年6月2日，被告戴锋（即甲方、借款人）与原告（即乙方、贷款人）签订编号为2015年个消字第0602000097号《个人消费借款合同》，主要内容为：一、借款金额为32万元；二、借款期限为35个月30天，自2015年6月2日起至2018年6月1日；三、贷款利率实行浮动利率，在中国人民银行公布的放款日当日适用的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%确定，月利率为6.875‰，合同利率实行一年一调整，第一年利率按照上述利率确定，第二年及以后各年利率，自上年最后一个结息日的次日开始，以中国人民银行最新基准利率为基础，按照上述确定的浮动比例确定；四、甲方未按合同约定日期偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率按借款利率基础上加收50%确定；五、对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利；六、还款方式为按月等额本金还款法，甲方每期归还贷款本金8888.89元；七、甲方在本合同项下借款本息发生逾期，乙方有权要求其支付利息、罚息、违约金及其他费用、解除合同，并有权要求担保人承担担保责任；八、由于甲方没有按照合同约定履行义务，乙方为实现债权而产生的律师费、评估费等所有费用由甲方承担。同日，被告傅志雄（即甲方、保证人）与原告（即乙方、债权人）签订编号为2015年保字第0602000330号《保证担保合同》，主要内容为：为了确保2015年6月2日戴锋（以下称债务人）与本合同乙方签订的编号为2015年个消字第0602000097号《个人消费借款合同》（以下简称主合同）项下债务人的义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供最高额保证担保。一、主合同履行期限自2015年6月2日起至2018年6月2日；二、保证方式为连带责任保证；三、保证范围为主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金等费用；四、保证期间自主合同确定的借款到期日之次日起两年。同日，被告戴锋向原告出具借款凭证，其主要内容同上述《个人消费借款合同》一致。2015年6月2日，原告向被告戴锋账户放款32万元。后，被告戴锋发生逾期。截至2020年2月12日，被告戴锋尚欠原告贷款本金60222.19元、利息1452.27元、罚息12723.73元、逾期利息产生的复利312.99元。原告花费律师费1961.17元、公告费260元。原告与2020年5月22日向我院提起诉讼。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告戴锋签订的《个人消费借款合同》，被告戴锋出具的借款凭证，均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告戴锋在约定的期限内未能按时足额偿还原告借款，故本院依法支持原告向被告戴锋主张截至2020年2月12日的贷款本金60222.19元、利息1452.27元、罚息12723.73元、利息产生的复利312.99元，及自2020年2月13日起至付清之日止的罚息（以未还本金60222.19元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再加收50%的年利率计算，合同利率实行一年一调整，自上年最后一个结息日的次日开始，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，按照上述确定的浮动比例计算）、复利（以未还利息1452.27元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再加收50%的年利率计算，合同利率实行一年一调整，自上年最后一个结息日的次日开始，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，按照上述确定的浮动比例计算）（罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）。关于原告主张截至2020年2月12日的复利中以罚息、复利为基数计算的部分，合同约定为“对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利”，原告未提交相关证据证明原、被告对复利的计算基数即“利息”有明确约定；根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括罚息和复利；故本院对此部分不予支持。原告主张律师费2000元,因仅提供1961.17元的转账凭证，故本院仅支持律师费1961.17元。原告主张公告费260元，有相应证据予以证明，本院予以支持。被告张云艳向原告出具《共同还款承诺书》，故本院依据承诺书约定支持原告向被告张云艳主张以其与被告戴锋的家庭共有财产为上述债务承担连带责任。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定，“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告傅志雄向原告出具《保证担保函》并与原告签订《保证担保合同》，被告李霞向原告出具《同意保证担保函》，自愿对被告戴锋的上述债务承担连带保证责任，但并未履行，故原告在保证期间内起诉要求被告傅志雄、李霞对被告戴锋的上述债务承担连带保证责任的主张本院予以支持，被告傅志雄、李霞承担保证责任后，有权向被告戴锋追偿。原告主张的其他费用，因未提交相应证据予以证明，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告戴锋于本判决生效之日起十日内偿还原告晋城银行股份有限公司太原分行截至2020年2月12日的贷款本金60222.19元、利息1452.27元、罚息12723.73元、复利312.99元，及自2020年2月13日起至付清之日止的罚息（以60222.19元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再加收50%的年利率计算，合同利率实行一年一调整，自上年最后一个结息日的次日开始，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，按照上述确定的浮动比例计算）、复利（以1452.27元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再加收50%的年利率计算，合同利率实行一年一调整，自上年最后一个结息日的次日开始，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，按照上述确定的浮动比例计算）（罚息、复利总计以不超过年利率24%为限），并支付律师费1961.17元、公告费260元；二、被告张云艳以其与被告戴锋的家庭共有财产为上述债务承担连带责任；三、被告傅志雄、李霞对被告戴锋的上述债务承担连带保证责任，被告傅志雄、李霞承担保证责任后，有权向被告戴锋追偿；四、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1702元由被告戴锋、张云艳、傅志雄、李霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院审 判 长 席凤昌人民陪审员 刘金刚人民陪审员 薛玉龙 二○二○年十一月五日书 记 员 田星星