云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0102民初5961号原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行住所地：云南省昆明市护国路**,统一社会信用代码915301007097755320。负责人：刘勇，行长。委托诉讼代理人：杨灿菊，云南万捷律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：宋坚，男，特别授权代理。被告：张小骄，女，汉族，1991年12月18日出生，身份证住址重庆市璧山县。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行（以下简称工商银行）与被告张小骄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了独任审理。原告工商银行的委托诉讼代理人杨灿菊、宋坚到庭参加诉讼。被告张小骄经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张小骄立即向原告偿还贷款本金563635.70元以及截至2020年4月21日止尚欠利息9374.97元（本息合计573010.67元）；2.判令被告张小骄按合同约定向原告支付自2020年4月22日起至实际还清所有款项之日止的利息、罚息和复利（按合同约定标准计算）；3.判令原告就抵押物即位于昆明市（房屋所有权证号：2013103419）的房屋价值优先受偿；4.判令被告承担本案原告实现债权产生的一切费用，包括但不限于案件受理费、律师费、保全费、邮寄费、公告费、执行费等。其中律师费为：22920.43元。以上合计595931.10元。事实和理由：2013年12月19日，被告因购买位于前卫镇福德村××）××单元××号房屋向原告申请个人住房贷款。经原、被告协商一致，双方签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：贷款金额为70万元，贷款期限为20年，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，还款方式为按月等额本息还款法（按月计算）。如借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿未偿还款项。被告提供其购买的上述房产作为该笔贷款抵押担保（具体内容详见合同）。2013年12月20日，云南省昆明市明信公证处出具了（2013）云昆明信证经字第45498号《公证书》，对《个人购房借款／担保合同》进行了公证之后，原告依约定向被告指定账户发放了贷款70万元；并于2014年1月3日作了抵押登记（房屋他项权证：昆房他证昆明市字第××号）。被告在履行合同中，未完全履行按月还本付息的义务，多次拖欠贷款本息未还，截至2020年4月21日止，累计违约超过6次。原告认为，被告未按合同约定偿付贷款本息的行为，违反了法律规定和合同约定，已构成违约。为此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告张小骄未作答辩。原告工商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张小骄经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃对原告所举证据抗辩的权利。原告提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月19日，原告工商银行与被告张小骄签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：借款金额700000元，借款用途为购住房，担保方式为抵押，借款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，还款方式为按月等额本息还款法；被告连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息，原告有权宣布合同和原告与被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费等由被告承担；被告用其所有的位于昆明市房屋（房屋所有权证号：2013103419）为借款提供抵押担保，并于2014年1月3日办理了抵押登记，房屋他项权证为（昆房他证昆明市字第××号）；担保范围为合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告所有应付其他费用；借款（包括被宣布提前到期）到期被告未予清偿的，原告可以与被告协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2013年12月20日，云南省昆明市明信公证处出具了（2013）云昆明信证经字第45498号《公证书》,对上述《个人购房借款／担保合同》予以了公证。2014年1月7日，原告向被告发放了借款700000元，借款起息日期2014年1月7日，借款到期日期2034年1月7日，现借款利率为执行年利率4.9%，逾期执行年利率7.35%。被告于2019年8月7日开始逾期还款。截至2020年10月7日，被告尚欠原告借款本金563535.70元，利息22586.25元，罚息584.03元，复利589.25元。另查明，原告为实现债权支付邮寄费46元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方均应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告依约发放了借款，被告未按约履行还款义务，已构成违约，被告应向原告偿还截至2020年10月7日的借款本金563535.70元，利息22586.25元，罚息584.03元，复利589.25元；被告所借款项已处于逾期状态，应当按照合同约定利率上浮50%即年利率7.35%,偿还以欠付借款本金为基数自2020年10月8日起至款项还清之日止的逾期利息和以欠付利息为基数自2020年10月8日起至款项还清之日止的复利，因该逾期利息已包含基础利息，故不再重复计算利息，对原告主张被告偿还借款本息及支付逾期利息及欠付复利的诉请予以支持；对原告主张实现抵押权的诉请，本案抵押物已办理抵押登记，抵押权设立，该抵押合法有效，原告有权对抵押物昆明市房屋折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿。对原告主张为实现债权而支出的邮寄费46元，有发票予以证实，本院予以支持。对原告主张为实现债权支付的律师费，因未提交充分证据予以证明，故对该项诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四的规定，判决如下：一、被告张小骄于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行偿还截至2020年10月7日的借款本金563535.70元，利息22586.25元，罚息584.03元，复利589.25元，并支付以欠付借款本金为基数自2020年10月8日起至款项还清之日止的逾期利息和以欠付利息为基数自2020年10月8日起至款项还清之日止的复利（按年利率7.35%计）；二、若被告张小骄到期不能履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行有权以抵押物位于昆明市房屋折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿；三、被告张小骄于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行支付邮寄费46元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9759元、保全费3500元，合计13259元，由被告张小骄负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  张策群二〇二〇年十一月三日书记员  毕 润