黑龙江省齐齐哈尔市昂昂溪区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0205刑初31号公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市昂昂溪区人民检察院。被告人吴蒙，女，1980年2月23日出生于黑龙江省齐齐哈尔市，汉族，高中文化，中共党员，齐齐哈尔市市区农村信用合作联社昂昂溪信用社信贷员，住齐齐哈尔市昂昂溪区。2018年12月24日，因犯诈骗罪被判处有期徒刑十年，并处罚金人民币七十四万元。因发现漏罪于2019年8月2日被齐齐哈尔市公安局昂昂溪分局从黑龙江省女子监狱押解回齐齐哈尔市，现羁押于齐齐哈尔市看守所。指定辩护人杨艳英，黑龙江晨阳律师事务所律师。齐齐哈尔市昂昂溪区人民检察院以齐昂检诉刑诉〔2020〕21号起诉书指控被告人吴蒙犯诈骗罪，于2020年7月2日向本院提起公诉，本院于2020年7月2日立案受理。因不能抗拒的原因，本院于2020年7月6日依法裁定中止审理。2020年10月14日，本院裁定恢复审理。立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判后发现本案不宜适用简易程序进行审理，依法转为普通程序，组成合议庭，于2020年10月16日公开开庭审理了本案。齐齐哈尔市昂昂溪区人民检察院指派检察员刘世刚出庭支持公诉，被告人吴蒙及其指定辩护人杨艳英到庭参加诉讼。现已审理终结。齐齐哈尔市昂昂溪区人民检察院指控：一、2014年，被告人吴蒙因工作之便获悉被害人徐某在齐齐哈尔市市区农村信用合作联社昂昂溪信用社（下称昂昂溪信用社）有人民币（下同）600000.00元借款额度尚未到期，仍可使用。2014年9月1日，吴蒙以需要用钱为由，让徐某贷款350000.00元借给其使用。至今吴蒙未将该350000.00元还给徐某。二、2017年10月9日，被害人曹某1以支付宝转账的形式借给被告人吴蒙100**.00元，吴蒙至今未归还。三、2018年4月14日，被告人吴蒙以帮助被害人曹某1偿还借款利息为由，使用POS机从曹某1的广发银行信用卡中刷取15100.00元，后将该15100.00元个人使用，至今未归还。四、2018年5月14日，被害人孙某将邵某名下存有52031.00元的存折交给被告人吴蒙，用以偿还邵某在昂昂溪信用社的50000.00元贷款本金及2000.00元利息。当天，吴蒙以帮助操作偿还贷款本金为由，让邵某把该存折中存款取出，将其中的50000.00元交给吴蒙。后吴蒙将该50000.00元个人使用，至今未归还。五、2017年5月，被害人王某1让母亲马某带着41700.00元前往昂昂溪信用社偿还亲属刘某1贷款的本金和利息，被告人吴蒙以帮助办理为由收下该41700.00元。事后，吴蒙仅偿还了刘某1贷款的利息1765.33元，其余39934.67元吴蒙个人使用，至今未归还。六、2014年4月30日，被告人吴蒙以倒贷为由，让被害人常某、王某2以联保的形式在昂昂溪信用社分别贷款50000.00元、80000.00元，这两笔贷款由吴蒙使用，吴蒙承诺负责偿还该贷款，至今未偿还以上常某、王某2名下的贷款。七、2018年4月，被害人张某到昂昂溪信用社偿还到期贷款，被告人吴蒙以帮其操作偿还贷款为由，收到张某用于偿还贷款的40000.00元，之后吴蒙将该40000.00元个人使用，至今未归还。八、2016年12月27日，被害人王某3在昂昂溪信用社贷款130000.00元，其中80000.00元用于偿还王某3之前在昂昂溪信用社的80000.00元贷款。被告人吴蒙以帮王某3操作偿还为由，骗取王某3的信任，将该80000.00元取出个人使用，至今未归还。九、2017年12月，被害人郭某1到昂昂溪信用社偿还贷款利息，被告人吴蒙以系统故障无法操作还款，待系统正常后帮其操作偿还利息为由，收到郭某1用于偿还贷款利息的5000.00元，之后吴蒙将该5000.00元个人使用，至今未归还。十、2017年5月，被害人黄某1到昂昂溪信用社偿还贷款，被告人吴蒙以帮其操作偿还贷款为由，收下黄某1用于偿还贷款的30000.00元，之后吴蒙将该30000.00元个人使用，至今未归还综上，被告人吴蒙诈骗十起，涉及十名被害人，诈骗金额共计750034.67元，诈骗所得用于其偿还债务和家庭经营生意。公诉机关以相应证据证实上述指控事实，认为被告人吴蒙以非法占有财物为目的，采用欺诈、隐瞒的手段骗取客户财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议对吴蒙在有期徒刑十至十二年的幅度内量刑，并处罚金，其量刑情节为坦白。被告人吴蒙对公诉机关指控事实无异议，辩称第一起、第六起中，其与徐某、常某、王某2均系借款关系，第二起中，其已经向曹某1偿还借款10000.00元，其上述行为不构成诈骗罪；对其他七起犯罪无异议，建议对其判处三年以下有期徒刑。指定辩护人杨艳英对本案的定性及起诉书指控的事实不持异议，认为吴蒙具有坦白情节，建议对吴蒙判处有期徒刑七年。经审理查明：（1）被告人吴蒙系昂昂溪信用社信贷员。2014年4月30日，被告人吴蒙以倒贷为由，让被害人常某、王某2以贷款联保的形式在昂昂溪信用社分别贷款50000.00元、80000.00元归吴蒙使用，吴蒙至今未偿还贷款。（一）书证1.常某、王某2农户贷款档案，证实2014年4月30日，常某、王某2两户以贷款联保的形式分别在昂昂溪信用社贷款50000.00元和80000.00元的事实。2.贷款偿还明细表，证实王某2、常某两笔贷款的本金及利息均未偿还的事实。（二）证人证言证人李某1证言，证实被告人吴蒙曾于2009年1月份让包括常某、王某2与其在内的店员到昂昂溪信用社签字，帮吴蒙完成业绩，承诺不需要其承担责任。后其得知常某于2014年4月份又去昂昂溪信用社签字，并且和王某2联保贷款的事实。（三）被害人陈述1.被害人常某陈述，证实2009年的一天，被告人吴蒙来到其打工的龙腾化妆品店，吴蒙以完成信贷任务为由让其去昂昂溪信用社签字。2014年4月30日，其去昂昂溪信用社帮吴蒙签字时发现王某2夫妇也在场。后来其得知自己在昂昂溪信用社有50000.00元的贷款没有偿还，才发现自己被骗的事实。2.被害人王某2陈述，证实2014年4月30日，被告人吴蒙以倒贷为由，让其帮忙贷款，其与妻子李某2到昂昂溪信用社签字、录像，与其同时办理贷款的人叫常某。之后其从常某处得知自己在昂昂溪信用社有80000.00元贷款没有偿还，才发现自己被骗的事实。（四）被告人供述被告人吴蒙供述，证实2014年4月30日，其以倒贷为由，让被害人常某、王某2以贷款联保的形式在昂昂溪信用社分别贷款50000.00元、80000.00元归其使用，至今未偿还贷款的事实。二、2016年12月27日，被害人王某3在昂昂溪信用社贷款130000.00元，其中80000.00元用于偿还其之前的贷款。被告人吴蒙以替王某3操作偿还贷款为由，骗取王某3用于偿还贷款的80000.00元归个人使用，至今未归还。（1）书证1.王某3农户贷款档案，证实王某3于2014年9月30日向昂昂溪信用社贷款80000.00元，2016年12月6日向昂昂溪信用社贷款130000.00元的事实。2.黄某3农户贷款档案，证实黄某3于2013年12月27日向昂昂溪信用社贷款50000.00元的事实。3.关于王某3贷款还款情况的说明、贷款偿还情况明细表，证实王某3于2014年9月30日向昂昂溪信用社贷款80000.00元，于2016年12月6日向昂昂溪信用社贷款130000.00元，以上两笔贷款本金利息均未偿还的事实。4.齐齐哈尔市昂昂溪区人民法院（2018）黑0205刑初84号刑事判决书、齐齐哈尔市中级人民法院（2019）黑02刑终42号刑事裁定书，证实被告人吴蒙因诈骗王某3用以偿还黄某3贷款的50000.00元已被刑罚处罚的事实。（二）被害人陈述被害人王某3陈述，证实2016年12月27日，其在昂昂溪信用社贷款130000.00元，其中80000.00元用于偿还之前的贷款。被告人吴蒙以替其操作偿还贷款为由，骗取其用于偿还贷款的80000.00元归个人使用的事实。（三）被告人供述被告人吴蒙供述，证实2016年12月27日，被害人王某3在昂昂溪信用社贷款130000.00元，其中80000.00元用于偿还王某3之前在昂昂溪信用社的贷款。其以替王某3操作偿还贷款为由，骗取王某3用于偿还贷款的80000.00元归个人使用，至今未归还的事实。三、2017年5月的一天，被害人王某1让母亲马某带着41700.00元前往昂昂溪信用社偿还刘某1名下贷款的本息，被告人吴蒙以替马某办理为由收下该41700.00元。事后，吴蒙仅偿还了刘某1贷款的利息1765.33元，余款39934.67元被吴蒙个人使用，至今未归还。（一）书证1.刘某1贷款档案材料，证实刘某1贷款申请情况。2.刘某1银行账户明细查询单，证实刘某1贷款发放及支取情况。3.贷款收回一览表，证实刘某1名下40000.00元贷款于2017年6月21日偿还利息1765.33元的事实。（二）证人证言证人刘某1证言，证实刘某1于2017年1月12日向昂昂溪信用社贷款40000.00元借给王某1使用，王某1负责偿还贷款本息的事实。（三）被害人陈述被害人王某1陈述，证实2017年5月的一天，其让母亲马某带着41700.00元前往昂昂溪信用社偿还亲属刘某1贷款的本金和利息，被告人吴蒙以替其办理为由收下该钱款。事后其得知吴蒙仅偿还了刘某1贷款的利息1765.33元，余款39934.67元被吴蒙用于个人使用，至今未归还的事实。（四）被告人供述被告人吴蒙供述，证实2017年5月的一天，被害人王某1让母亲马某带着41700.00元前往昂昂溪信用社偿还亲属刘某1贷款的本金和利息，其以替马某办理为由收下该41700.00元。事后，其仅偿还了刘某1贷款的利息1765.33元，余款39934.67元被其用于个人使用，至今未归还的事实。四、2017年5月，被害人黄某1到昂昂溪信用社偿还贷款，被告人吴蒙以替其操作偿还贷款为由，骗取黄某1用于偿还贷款的30000.00元，至今未归还。（一）书证1.黄某1农户贷款档案，证实黄某1于2015年6月29日向昂昂溪信用社贷款30000.00元，信贷员为吴蒙的事实。2.贷款偿还情况明细表，证实黄某1于2015年6月29日贷款30000.00元未偿还的事实。（二）被害人陈述被害人黄某1陈述，证实2017年5月的一天，其到昂昂溪信用社偿还贷款，被告人吴蒙以替其操作偿还贷款为由，骗取其用于偿还贷款的30000.00元归个人使用，至今未归还的事实。（三）被告人供述被告人吴蒙供述，证实2017年5月的一天，被害人黄某1到昂昂溪信用社偿还贷款，其以替黄某1操作偿还贷款为由，骗取黄某1用于偿还贷款的30000.00元归个人使用，至今未归还的事实。五、2017年10月9日，吴蒙以急用钱为由向被害人曹某1借款，曹某1以支付宝转账的方式借给吴蒙100**.00元，吴蒙至今未归还。上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：（一）书证被害人曹某1支付宝转账记录，证实2017年10月9日，曹某1以支付宝转账的方式转给吴蒙100**.00元的事实。（二）被害人陈述被害人曹某1陈述，证实2017年10月9日，被告人吴蒙以急用钱为由向其借款，其以支付宝转账的方式借给吴蒙100**.00元，吴蒙至今未归还的事实。（三）被告人供述被告人吴蒙供述，证实2017年10月9日，其向被害人曹某1借款，曹某1通过支付宝转账的方式借给其10000.00元的事实。六、2017年12月，被害人郭某1前往昂昂溪信用社偿还贷款利息，被告人吴蒙以系统故障无法操作还款，待系统正常后替其操作偿还利息为由，骗取郭某1用于偿还贷款利息的5000.00元归个人使用，至今未归还。（1）书证1.郭某1担保借款合同，证实郭某1于2015年4月24日向昂昂溪信用社贷款50000.00元，信贷员为吴蒙的事实。2.贷款偿还明细表，证实郭某1于2015年4月24日贷款50000.00元，应于2019年6月26日偿还的事实。（二）被害人陈述被害人郭某1陈述，证实2017年12月的一天，其前往昂昂溪信用社偿还贷款利息，被告人吴蒙以系统故障无法操作还款，待系统正常后替其操作偿还利息为由，骗取其用于偿还贷款利息的5000.00元，至今未归还的事实。（三）被告人供述被告人吴蒙供述，证实2017年12月的一天，被害人郭某1前往昂昂溪信用社偿还贷款利息，其以系统故障无法操作还款，待系统正常后替其操作偿还利息为由，骗取郭某1用于偿还贷款利息的5000.00元归个人使用，至今未归还的事实。七、2018年4月的一天，被害人张某到昂昂溪信用社偿还到期贷款，被告人吴蒙以替其操作偿还贷款为由，骗取张某用于偿还贷款的40000.00元归个人使用，至今未归还。（一）书证1.张某贷款档案、明细账查询单，证实2018年4月27日，其向昂昂溪信用社申请重组贷款50000.00元，信贷员是吴蒙。2018年4月28日，昂昂溪信用社发放贷款的事实。2.贷款收回一览表、贷款偿还明细表，证实张某贷款50000.00元的本金及利息均未偿还的事实。（二）被害人陈述被害人张某陈述，证实2018年4月的一天，其到昂昂溪信用社偿还到期贷款，被告人吴蒙以替其操作偿还贷款为由，骗取其用于偿还贷款的40000.00元归个人使用，至今未归还的事实。（三）被告人供述被告人吴蒙供述，证实2018年4月的一天，被害人张某到昂昂溪信用社偿还到期贷款，其以替张某操作偿还贷款为由，骗取张某用于偿还贷款的40000.00元归个人使用，至今未归还的事实。八、2018年4月14日，被告人吴蒙以替被害人曹某1偿还借款利息为由，使用POS机从曹某1的广发银行信用卡中刷取15100.00元，该钱款被吴蒙个人使用。上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：（一）书证被害人曹某1对账单，证实2018年4月14日，曹某1向新飞丝美美发用品支付15100.00元的事实。（二)证人证言证人曹某2、崔某1、曹某3、崔某2、曹某4证言，证实曹某2、崔某1、曹某3、崔某2、曹某4向信用社贷款供曹某1使用，曹某1负责偿还本金及利息的事实。（三）被害人陈述被害人曹某1陈述，证实吴蒙以替其偿还贷款为由使用POS机刷取其信用卡上15100.00元，该钱款被吴蒙使用，至今未归还的事实。（四）被告人供述被告人吴蒙供述，证实2018年4月14日，其以帮助被害人曹某1偿还借款利息为由，使用POS机从曹某1的广发银行信用卡中刷走15100.00元，该钱款被吴蒙个人使用，至今未归还的事实。九、被害人孙某以邵某的名义在昂昂溪信用社贷款50000.00元。2018年5月14日，孙某将户名为邵某的存有52031.00元的存折交给被告人吴蒙，用以偿还贷款本金50000.00元、利息2031.00元。当天，吴蒙以替孙某偿还贷款本金为由，让邵某把该存折中存款50000.00元取出交予吴蒙。后该钱款被吴蒙个人使用，至今未归还。上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：（一）书证1.邵某贷款资料，证实邵某贷款申请、审批和协议签订及贷款偿还情况。2.贷款偿还明细表，证实邵某于2017年11月10日向昂昂溪信用社贷款50000.00元，至今本金利息均未偿还的事实。3.存取款凭条回单、邵某银行账户明细查询单，证实2018年5月14日该账户先存入52031.00元，后支出52100.00元的事实。4.受案登记表，证实案件来源。5.中国银监会黑龙江监管局黑银监复〔2018〕212号关于同意齐齐哈尔农村商业银行股份有限公司开业的批复，证实同意齐齐哈尔农村商业银行股份有限公司及齐齐哈尔农村商业银行股份有限公司分支机构开业，该行开业的同时，齐齐哈尔市市区信用合作联社及其分支机构自行终止的事实。6.户籍证明，证实被告人吴蒙在案发时具备刑事责任能力的事实。7.侦破经过，证实本案破获的经过及被告人吴蒙到案情况。8.齐齐哈尔市昂昂溪区人民法院（2018）黑0205刑初84号刑事判决书、齐齐哈尔市中级人民法院（2019）黑02刑终42号刑事裁定书，证实被告人吴蒙因犯诈骗罪被判处有期徒刑十年，并处罚金人民币七十四万元的事实。（二）证人证言1.证人高某证言，证实其系昂昂溪农商银行行长，根据农商银行的信贷流程规定，贷款还款时需要贷款户本人到柜台办理或者把钱存入与贷款关联的银行账户内的事实。2.证人吴某1、吴某2证言，证实被告人吴蒙自2016年起经济状况不好，生活困难的事实。（三）被害人陈述被害人孙某陈述，证实其以邵某的名义在昂昂溪信用社贷款50000.00元。2018年5月14日，其将户名为邵某的存有52031.00元的存折交给被告人吴蒙的事实。（四）被告人供述被告人吴蒙供述，证实被害人孙某以邵某的名义在昂昂溪信用社贷款50000.00元。2018年5月14日，孙某将户名为邵某的存有52031.00元的存折交给其用以偿还贷款本金50000.00元、利息2031.00元。当天，其以替孙某偿还贷款本金为由，让邵某把该存折中50000.00元取出交给其，其将该钱款用于个人使用的事实。综上，被告人吴蒙实施诈骗九起，诈骗金额共计400034.67元。2019年8月2日，被告人吴蒙被齐齐哈尔市公安局昂昂溪分局从黑龙江省女子监狱押解回齐齐哈尔市。本院认为，被告人吴蒙以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，其行为已构成诈骗罪。吴蒙提出其向徐某借款的行为不构成犯罪的意见，经查，现有证据无法证实吴蒙以非法占有为目的骗取徐某财物，故对公诉机关的该起指控，不予认定。吴蒙提出其与常某、王某2系借款关系，其已偿还曹某1借款10000.00元的辩解，经查，在卷书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据能够证实，吴蒙在明知没有归还能力的情况下，利用信贷员的身份，取得被害人的信任，虚构事实、隐瞒真相骗取被害人钱款，足以认定诈骗，同时现有证据无法认定吴蒙已向曹某1偿还借款10000.00元，故对上述辩解意见，不予采纳。其指定辩护人提出吴蒙具有坦白情节，认罪、悔罪的辩护意见，经查属实，予以采纳。吴蒙诈骗数额巨大，依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。吴蒙在归案后能如实供述自己的主要罪行，其犯罪具有法定可以从轻处罚情节，可从轻处罚。对于吴蒙具有的多次实施诈骗的情节在量刑时应一并予以考虑。公诉机关的量刑建议不当，不予采纳。辩护人的量刑意见不当，不予采纳。被告人吴蒙因前诈骗罪被判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，被发现判决宣告以前有本案诈骗罪没有判决，应对新发现的本案诈骗罪作出判决之后把前后两个判决所判处的刑罚，依法数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第七十条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：（1）被告人吴蒙犯诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币四十一万元，与前诈骗罪所判处有期徒刑十年，并处罚金人民币七十四万元数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币一百一十五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月26日起至2032年5月25日止。罚金于判决生效之日起10日内缴纳。）（1）对被告人吴蒙的违法所得人民币400034.67元予以追缴，不足部分责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  迟芳芳审判员  赵景波审判员  齐红梅二〇二〇年十一月十二日书记员  张惠鑫本判决中引用的法律条文的内容：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。