包头市青山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0204民初999号 原告：王建国，住内蒙古自治区包头市。 委托诉讼代理人：苗成茂，内蒙古鹿苑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐杨，内蒙古鹿苑律师事务所实习律师。 被告：武威幸福泉牧业有限公司。 法定代表人：金政勋。 委托诉讼代理人：王建文。 被告：内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司。 法定代表人：李瑞强，执行董事。 委托诉讼代理人：唐晓云，内蒙古金矢律师事务所律师。 被告：深圳前海洪蚨资产管理有限公司。 法定代表人：李永珍。 被告：黄建华，男，1974年4月19日出生，民族不详，职业不详，住甘肃省兰州市。 原告王建国与被告武威幸福泉牧业有限公司、被告内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司、被告深圳前海洪蚨资产管理有限公司、被告黄建华民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告王建国的委托诉讼代理人苗成茂、徐杨，被告武威幸福泉牧业有限公司的委托诉讼代理人王建文，被告内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司的委托诉讼代理人唐晓云到庭参加诉讼，被告深圳前海洪蚨资产管理有限公司，被告黄建华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告王建国向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告偿还借款本息1022500元（本金1000000元，利息按照合同约定年利率9%，自2019年10月28日起至2020年1月28日止，计22500元）；2、请求判令被告向原告支付上述借款利息，自2020年1月29日起至清偿完毕之日止，按照年利率6%计算，现暂计至2020年4月29日，利息计15000元；3、请求判令被告支付逾期罚息，自2020年1月29日起至清偿完毕之日止，按照每日0.05%暂计至2020年4月28日，共计46012.5元；4、判令被告支付原告实现债权的律师代理费用24000元；以上共计1107512.5元；5、本案的诉讼费用由被告承担（包括但不限于保全费）；6、请求被告黄建华在抵押财产价值范围承担担保责任。原告当庭变更第3项诉讼请求为请求判令被告支付逾期罚息，自2020年1月29日起至清偿完毕之日止，按照每日0.000045暂计至2020年4月28日，共计4050元；变更第4项诉讼请求律师费为20000元；明确第5项诉讼请求为案件受理费、保全费、保险费、公告费。事实和理由：原告系内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司网络平台的注册用户，2019年1月，原告通过该平台业务员代为办理相关借款手续给武威幸福泉牧业有限公司提供借款1000000元，合同约定借款期限自2019年1月29日至2020年1月28日，共12个月，年利率9%，按季付息，到期还本，深圳前海洪蚨资产管理有限公司为该笔借款提供连带责任保证，被告黄建华提供抵押担保。原告按照合同约定，通过陕坝农商银行将1000000元转给武威幸福泉牧业有限公司。借款后，武威幸福泉牧业有限公司未如约履行还款义务，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，诉至本院，请求判如所请。 被告武威幸福泉牧业有限公司辩称，认可原告诉讼请求及事实理由，我公司在内蒙贷平台借了1000000元，实际到手是900000元，然后支付了三个季度的利息共计80000元，我公司要求分期给原告偿还。 被告内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司辩称，一、答辩人是在公安机关备案的三级网贷平台“内蒙贷”运营主体，原告及被告武威幸福泉牧业有限公司、被告深圳前海洪蚨资产管理有限公司在平台自愿注册，自主进行资金出借。2018年3月，经包头市公安局颁发《信息系统安全等级设备各案证明》,对答辩人运营的“内蒙贷”平台备案为第三级网贷平台。原告及被告武威幸福泉牧业有限公司、被告深圳前海洪蚨资产管理有限公司均系在平台自愿注册的会员。2019年1月29日，被告武威幸福泉牧业有限公司申请通过“内蒙贷”平台借款1000000元，向答辩人提交了《“内蒙贷”网络借款服务申请表(企业)》,与答辩人签订了《借款居间服务合同》,被告武威幸福泉牧业有限公司系居间合同的委托人。被告武威幸福泉牧业有限公司向答辩人提交了企业基础资料、债权回购协议、债权回购函、房产抵押合同等材料。答辩人对被告武威幸福泉牧业有限公司及其法定代表人开展了企业征信和个人征信调查，对企业进行了企业信用信息查询等工作，确定被告武威幸福泉牧业有限公司主体真实，征信良好。答辩人将被告武威幸福泉牧业有限公司的借款申请起名为“牧业公司贷”项目标，并将相关资料在“内蒙贷”平台公示、公开，由所有潜在出借人研究、决策、自主选择是否向被告武威幸福泉牧业有限公司出借款项。出借人自主选择并决定出借款项及金额的过程，被称为“投标”。出借人王建国经自主决策，自主投标，“牧业公司贷”募足借款总额1000000元，实现了满标。出借人王建国在“内蒙贷”平台通过电子签约方式与武威幸福泉牧业有限公司签订了《内蒙贷借款协议》,在协议中被告深圳前海洪蚨资产管理有限公司承担逾期还款时的回购及保证担保责任，答辩人系平台公司。为了确保答辩人作为中介平台，不触碰借款业务，不触碰资金流。答辩人只承担申请借款的项目及项目基础资料，在“内蒙贷”平台进行公示、公开。是否决定出借款项，决定出借多少额度的款项，完全由潜在出借人自主选择、自主决策。潜在出借人既可以选择出借款项，也可以决定不出借款项。在潜在出借人决定出借款项时，启动投标程序，出借人自主输入出借金额。出借人投标后，资金存管银行一陕坝农商银行会将出借人的投标金额冻结。如果最终各出借人的出借款项达到1000000元，即满标，则出借人被冻结的投标款会被陕坝农商银行划转到借款人公司。借款人公司归还的借款本金及利息，也由陕坝农商银行直接转入出借人账户。答辩人作为中介平台，不触碰任何资金流，资金流转完全由出借人自主决定，陕坝农商银行全程管理。原告对被告武威幸福泉牧业有限公司的出借款项是严格按照以上流程完成的。二、答辩人与被告武威幸福泉牧业有限公司之间形成居间合同关系，原告将答辩人列为民间借贷诉讼的被告，缺乏法律依据。依据前述借款流程的陈述，答辩人与原告之间不存在民间借贷法律关系，也不存在保证担保法律关系。答辩人仅与被告武威幸福泉牧业有限公司之间形成居间合同关系，答辩人系居间人。原告要求居间人身份的答辩人在民间借贷中承担还款责任，原告的诉请缺乏法律依据。三、依据合同法规定，答辩人履行居间合同义务无过错，不应承担原告诉请的付款责任。居间合同是我国《合同法》第二十三章规定的有名合同。依据《合同法》第424条规定，“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”依据原告与被告武威幸福泉牧业有限公司签订的《居间合同》,被告武威幸福泉牧业有限公司系委托人，原告系居间人通过媒介服务，原告与被告武威幸福泉牧业有限公司签订了《借款协议》,答辩人作为居间人的合同义务已经完成。依据我国《合同法》第425条规定，答辩人作为居间人负有向委托人被告武威幸福泉牧业有限公司如实报告订立合同有关事项的义务。答辩人尽到了如实报告义务。对于出借人身份的原告，答辩人如实在“内蒙贷”平台公开公示了借款人提供的、与订立合同有关的基础资料，由原告自主选择、自主决策，完全尊重原告的意思自治。原告与借款人之间订立的《借款协议》不违反法律、行政法规的强制性规定。由于《借款协议》合法有效，答辩人对《借款协议》的签约及生效并无过错。因此，答辩人不应承担原告诉请的付款责任。为维护答辩人合法权益，恳请法庭依法驳回原告对答辩人诉请的各项诉讼请求。 被告深圳前海洪蚨资产管理有限公司未到庭，未作答辩。 被告黄建华未到庭，未作答辩。 本院经审理认定事实如下：王建国（出借人）与武威幸福泉牧业有限公司（借款人）、深圳前海洪蚨资产管理有限公司（债权受让方）、内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司（平台、内蒙贷）、王志强（受托人）遵循诚实信用、平等自愿、互惠互利的原则，就出借人通过“内蒙贷”平台向借款人出借资金，借款人提供房产或有价证券为其借款提供抵押、质押担保，在借款人未按本协议的约定按期还款时出借人将其对债务人享有的债权全部转让与债权受让方，平台为交易各方提供居间服务的合作事宜，经协商一致，签订《内蒙贷借款协议》。本合同采用电子文本形式制成，自借款人借款标满之日起成立。自款项进入借款人陕坝农商银行存款账户时即生效。合同说明：1、出借人存管账户，是指出借人通过在“内蒙贷”平台注册，并在内蒙古陕坝农村商业银行股份有限公司（以下简称：陕坝农商银行）在存管系统开通个人资金专属账户。2、借款人存管账户，是指借款人通过“内蒙贷”平台注册，并在陕坝农商银行存管系统开通的资金账户。3、内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司，为内蒙贷平台的运营管理人，提供金融信息咨询及相关服务。4、本合同出借人、借款人、债权受让方均为内蒙贷平台的注册用户。5、陕坝农商银行为内蒙贷资金第三方存管方。6、受托人，即当发生争议且各方经协商无法达成一致时，由出借人授权委托受托人，代理出借人参与诉讼。7、本合同为《内蒙贷借款协议》电子合同，出借人或者借款人自己可在平台上自行下载电子合同打印，任何时候需出具本合同书面形式的出借人委托债权受让方或债权受让方指定方代为办理抵、质押管理相关事宜手续，并代表全体出借人在书面合同上签字，且各方均同意。本合同项下的所有出借人和借款人同意债权受让方或债权受让方指定方作为抵、质押权人与借款人签订抵、质押合同等相关文件，办理抵、质押登记，抵、质押物登记于债权受让或债权受让方指定方名下。并将抵、质押物交付债权受让方或债权受让方指定方保管。合同主要约定：1、借款基本情况：项目名称为牧业公司贷，出借金额1000000元，借款用途为生意周转，借款年利率9%，借款期限12个月（自2019年1月29日起至2020年1月28日止），还款方式按季付息，到期还本，计息开始日期为2019年1月29日，项目到期日期为2020年1月28日，本合同所约定的利率不受本合同借款期限限制，借款人必须按时交纳利息直至还清全部债务为止。2、借款发放：出借人出借资金前，应先在内蒙贷平台注册个人专属账户并进行充值。出借人决定出借时，自行登录内蒙贷账户并亲自操作从自己账户内支付相应款项出借款项，在出借人点击投标后至该标最终审核通过之前，暂时由陕坝农商银行予以冻结。待审核通过后且符合放款条件时，由陕坝农商银行将出借款项从出借人账户划入借款人账户。该款项进入借款人账户后，由借款人自行登录内蒙贷账户并亲自操作提取现金，但借款人不支取款项不影响合同成立和合同效力。3、逾期还款：借款人未在还款日（包括被宣布提前到期）前48小时内，在陕坝农商银行存款账户上备注当期应付之利息、本金及其他应付款项的，视为借款人逾期还款。借款人到期应付而未付的借款本息，自逾期之日起，按本合同约定的借款利率的0.05%/天，按日计收逾期罚息，直至借款人或债权受让方清偿本息为止。逾期罚息不计复利。借款人同意，如借款人的还款金额不足以足额清偿到期应付款项的，借款人的每期还款均应按照如下顺序清偿：实现债权的费用、滞纳金、违约金、逾期罚息、利息、本金。4、抵、质押担保条款：本合同项下担保范围包括但不限于借款本息（包括因借款人违约或逾期还款所加收的利息）、可能发生的违约金、为实现债权和实现抵押权、质押权所产生的费用（包括律师费、诉讼费、交通费、审核费、文印费、差旅费等。），借款人同意提供足值房产为其借款提供无限连带责任担保，并办理不动产抵、质押登记。房产抵、质押的担保范围包括：借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（实现债权的费用由借款人承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师服务费、评估费、公证费、拍卖费、通知债务人的费用等）。5、债权转让条款：借款期内，如因借款人逾期偿还利息一次以上的（含一次）或借款期限届满后未还清借款本息的，出借人将本合同项下对借款人的全部债权等权利一并转让与债权受让方，债权受让方同意受让上述全部权利。对该债权转让行为借款人知晓，出借人不再另行通知借款人。债权受让方受让债权后，向出借人支付的债权转让款为借款人拖欠的全部本息。6、债权受让方承担连带责任保证：借款期限内，如因借款人逾期还款一期以上的（含一期）或借款期限届满后未还清借款本息的，由债权受让方承担连带责任保证，债权受让方应按照约定履行代偿义务，债权受让方须在合同约定的还款日48小时内进行代偿，债权受让方的担保范围包括合同项下的借款本金、利息。7、其他：出借人清楚可能面临的出借风险，出借人如果成功出借，保证采取合法的手段和方式向借款人或者担保人主张权利，并且保证不得因未实现预期投资收益或者投资受损而对内蒙贷提出任何诉讼、仲裁或索赔，内蒙贷不承担任何责任。借款人保证按本合同约定的用途使用借款并按时足额归还借款本息。8、纠纷解决：各方在履行本合同过程中所发生的争议，首先应协商解决，协商无法达成一致的，任何一方均有权向当地法院提起诉讼。 2019年1月23日，借款人（融资人）武威幸福泉牧业有限公司、债权受让方深圳前海洪蚨资产管理有限公司、平台（内蒙贷）内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司就借款人通过内蒙贷网络投融资交易平台申请借款，借款金额1000000元，借期12个月，年利率9%，还款方式按季付息，到期还本一事，遵循诚实信用、平等自愿、互惠互利的原则进行协商一致签订《债权回购协议》，内容为：1、借款期内如因借款人逾期偿还利息一次的或借款期限届满后未还清借款本息的，出借人将本合同项下对借款人的全部债权等权利一并转让与债权受让方，债权受让方同意受让上述全部权利。对该债权转让行为借款人知晓，出借人不再另行通知借款人。债权转让日期以债权转让通知书为准。2、债权受让方受让债权后向出借人支付的债权转让款为借款人拖欠的全部本息。合同履行过程中，债权未发生实际转让。 2019年1月23日，黄建华出具《授权书》，内容为：武威幸福泉牧业有限公司拟通过内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司所经营的“内蒙贷”互联网金融信息服务平台借款1000000元，期限12个月，年化率9%。本人黄建华（身份证号码×××），授权同意将自己名下所有的××区，建筑面积为148.33平方米），作为此笔借款的抵押物。本授权自授权之日起有效期至上述借款本息全部偿还完毕为止，并在有效期内不可撤销。 2019年1月23日，抵押人（甲方）黄建华，抵押权人（乙方）详见内蒙贷P2P网络借贷平台《内蒙贷借款协议》电子合同全体出借人、抵押权人代理方（乙方）深圳前海洪蚨资产管理有限公司签订《房产抵押合同》，内容为：鉴于武威幸福泉牧业有限公司签订的《内蒙贷借款协议》，借款金额为1000000元，期限12个月，用于购买原材料，甲方同意上述《内蒙贷借款协议》的所有约定，并同意就甲方有处分权的财产，为武威幸福泉牧业有限公司所承担的债务，即《内蒙贷借款协议》约定事项及其他相关事项向乙方提供抵押保证；抵押物情况：房屋产权证编号ＸＸＸＸ，房屋所有权人为黄建华，房屋××区，建筑面积148.33平方米；抵押担保范围为主债权、利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现本合同项下抵押权的费用（包括但不限于公证费、调查费、律师费、诉讼费、执行费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。王建国当庭提交了不动产登记证明，内容显示：2019年1月20日，黄建华为上述房产设立抵押权，编号为甘（2019）兰州市不动产证明第0025626号，权利人为马某，义务人为黄建华，被担保主债权数额1000000元，债务履行期限为2019年1月21日至2020年1月20日，抵押方式为一般抵押。 另查明，2019年1月28日，出借人王建国（客户）的1000000元投标成功，商户名称内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司，商户订单号为201901281535385882，标的名称牧业公司贷，标的号码032201901281535286899，客户号码110771811290137020，账户号码10770********，标的授权码931201901281536596724。武威幸福泉牧业有限公司共支付三期利息，分别于2019年4月26日、2019年7月27日、2019年10月29日各支付利息22500元，共计67500元，未偿还借款本金。 庭审中，武威幸福泉牧业有限公司认可通过内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司收到出借款项1000000元，但称收到款项当日向内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司支付了担保费、尽调费等共计96000元，未举证。 案件审理过程中，王建国申请了诉讼财产保全，本院依法作出（2020）内0204民初999号及（2020）内0204民初999号之一民事裁定，冻结了武威幸福泉牧业有限公司名下中国建设银行武威分行账户×××，查封了黄建华名下××区房屋一套。王建国支出诉讼保全担保保险费1107元、保全费5000元。 本院认为，王建国与武威幸福泉牧业有限公司、深圳前海洪蚨资产管理有限公司、内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司签订的《内蒙贷借款协议》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应认定为合法有效。2019年1月28日，王建国通过“内蒙贷”平台向武威幸福泉牧业有限公司出借1000000元，《内蒙贷借款协议》约定，年利率9%，借款到期日2020年1月28日，借款人到期应付而未付借款本息，自逾期之日起，按本合同约定的借款利率的0.05%/天，按日计收逾期罚息，直至借款人或债权受让方清偿本息为止。现借期已满，武威幸福泉牧业有限公司理应及时还本付息，拒不履行系无理行为，应承担违约责任。故对王建国要求武威幸福泉牧业有限公司偿还借款本金的诉讼请求，本院依法给予支持。关于借款本金1000000元借期内的利息，王建国要求武威幸福泉牧业有限公司支付从2019年10月28日起至2020年1月28日的利息22500元，对于王建国主张的利息，符合法律规定，本院予以支持，关于利息的起算时间，本院支持从2019年10月29日起算。关于逾期后的利息，王建国的请求符合法律规定，本院依法予以支持。关于王建国主张的律师费、保险费，系王建国支出的合理必要费用，应由武威幸福泉牧业有限公司负担。内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司（内蒙贷）为本案交易提供居间服务，且《内蒙贷借款协议》约定，出借人保证不得因未实现预期投资收益或者投资受损而对内蒙贷提出任何诉讼、仲裁或索赔，内蒙贷不承担任何责任。故王建国要求内蒙古钰欣金融信息咨询服务有限公司偿还上述款项的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。《内蒙贷借款协议》约定，借款期限内，如因借款人逾期还款一期以上的（含一期）或借款期限届满后未还清借款本息的，由深圳前海洪蚨资产管理有限公司承担连带责任保证，担保范围包括合同项下的借款本金、利息。故深圳前海洪蚨资产管理有限公司在武威幸福泉牧业有限公司逾期未还款的情况下应就本案借款本金及利息承担连带保证责任。2019年1月23日签订的《房产抵押合同》已成立并生效，该合同约定黄建华以其所有的位于兰州市××区房屋一套为本案借款提供抵押担保，应视为当事人达成了作为借款抵押担保的合意，故王建国请求黄建华在抵押财产价值范围内承担担保责任，符合法律规定，本院予以支持。被告深圳前海洪蚨资产管理有限公司、被告黄建华经本院合法传唤未到庭，应自负不到庭举证、质证的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告武威幸福泉牧业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告王建国借款本金1000000元及利息22500元（自2019年10月29日起至2020年1月28日止）； 二、被告武威幸福泉牧业有限公司支付原告王建国借款本金1000000元的利息，自2020年1月29日起按照年利率6%计算至清偿完毕之日止； 三、被告武威幸福泉牧业有限公司支付原告王建国借款本金1000000元的利息，自2020年1月29日起按照每日0.000045计算至清偿完毕之日止； 四、被告武威幸福泉牧业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告王建国律师费20000元； 五、被告武威幸福泉牧业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告王建国保险费1107元； 六、被告黄建华在甘肃省兰州市房屋价值范围内对上述欠款承担担保责任； 七、被告深圳前海洪蚨资产管理有限公司对上述借款本金及利息承担连带保证清偿责任； 八、驳回原告王建国的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14354元（原告王建国已预交14768元，退还原告王建国414元）、保全费5000元、公告费560元，由被告武威幸福泉牧业有限公司、被告黄建华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 长 杨 惠 审 判 员 高 玲 人民陪审员 金 谊 二〇二〇年十一月二十六日 书 记 员 张真彦 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。