湖南省湘潭市雨湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0302民初3437号 原告：中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司，住所地湘潭市雨湖区建设北路**，统一社会信用代码91430300884695804H。 负责人：李先良，总经理。 委托诉讼代理人：谭晓华，湖南同升律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯魁，湖南同升律师事务所律师。 被告：戴超，男，汉族，1980年12月13日出生，户籍地湖南省湘潭市岳塘区，现住湘潭市岳塘区。 原告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司（以下简称原告）与被告戴超（以下简称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谭晓华，被告戴超到庭参加了诉讼。现已审理终结。 原告的诉讼请求是：一、判令被告支付原告代偿款58641.38元、欠缴的保险费4530元、滞纳金3738.36元（已计算至2020年7月10日），合计66909.74元,并支付2020年7月10日之后的滞纳金（以63171.38元基数，按每日0.06%从2020年7月11日起计算至清偿之日止）；二、被告承担本案的诉讼费用。 被告的答辩要点是：一、被告对原告主张的理赔款金额有异议，被告已经还了33000元；二、被告实际收到的银行借款只有69000元；三、被告只知道要偿还借款本金并支付利息，但是不知道还要支付保费；四、原告的工作人员收了被告6000元手续费；五、被告不知道滞纳金是如何计算的。 本院确认如下法律事实：2019年3月，被告因拟申请银行贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，原告向被告出具保单，保单的主要内容是：被保险人为中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行（下称农业银行），贷款金额为75000元，保险费为44472.24元，每月保险费为1235.34元，缴费日期为银行扣款之日，保险金额为82353.49元，赔偿等待期为80天，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单附有特别约定，主要内容包括：投保人拖欠任何一期款项达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。 2019年3月22日，被告与农业银行签订《个人担保借款合同》，被告向农业银行借款75000元，借款期限为36个月，借款用途为日常生活消费，执行贷款年利率为6.175%。同日，农业银行向被告发放了贷款75000元。 被告正常归还上述贷款并支付保费至2019年12月，从2020年1月开始逾期。2020年4月11日，农业银行从原告的保证金账户中扣划了58641.38元，用于代偿被告尚欠农业银行的全部借款本息（借款期限提前到期）。2020年5月11日，农业银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。 被告从2020年1月至2020年4月，共拖欠原告保费3706.02元。 上述事实，有原告提交的保险单、特别约定清单、个人担保借款合同、借款凭证、贷款交易明细、代偿债务与权益转让确认书等证据予以证实。 本院认为：根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。本案中，虽然被告辩称投保单上的签名不是其本人所签，但是认可保险单及特别约定清单上的签名系本人所签，保证保险合同双方当事人的权利义务在保险单及特别约定清单上均有约定，故原、被告之间已成立了保证保险合同，合法有效。原告根据合同约定向被保险人理赔后，有权代位行使被保险人对投保人享有的权利。原告主张的被告未付保费计算至原告理赔之日止，符合双方的约定，不违反法律、行政法规强制性规定，本院予以确认。被告未及时偿还银行贷款并支付保费，已经构成违约，双方对此已经约定了滞纳金，但是该计算标准过高，本院结合被告在上述两份合同中所负担的利息和费用，结合原告的实际损失，根据公平原则予以调整，酌情将滞纳金计算标准调整至以代偿款总额为基数，按年利率18%计算。 被告对原告代偿的金额（即被告拖欠农业银行的借款本息）有异议，但是未提供其还款的证据，其异议缺乏事实依据，不成立。而原告提供了银行的交易明细和代偿债务与权益转让确认书，证据确实充分，本院对原告代偿的金额58641.38元予以认定。被告提出原告的工作人员收了其6000元，但是未提供相应的证据，该事实不成立。被告应付的保费在保险单中有明确的约定，滞纳金在特别约定清单中有明确的约定，被告辩称不知情与事实不符，本院对此答辩意见不予认定。 综上所述，原告大部分诉讼请求具有事实与法律依据，本院相应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二款，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，判决如下： 一、被告戴超在本判决生效之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司偿还代偿款58641.38元并支付保费3706.02元，共计62347.4元； 二、被告戴超在本判决生效之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司支付滞纳金（以58641.38元为基数，自2020年4月11日起按年利率18%计算至被告戴超清偿上述代偿款之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司湘潭市分公司其他诉讼请求。 如未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1470元，减半收取计735元，由被告戴超负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员  杨新台 二〇二〇年十一月十七日 代理书记员  彭 珊 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院增加应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。