福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初9346号 原告：中国农业银行股份有限公司晋江市支行，住所地福建省晋江市曾井小区银星大厦，统一社会信用代码913505828562603791。 负责人：黄文票，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈建哲，男。 委托诉讼代理人：王青青，女。 被告：施雅琳，女，1990年12月31日出生，汉族，住福建省晋江市龙湖镇石厦村****。 被告：施清潮，男，1969年2月3日出生，汉族，香港特别行政区居民。 被告：洪缺粮，女，1973年11月12日出生，汉族，，住福建省晋江市 被告：福建省晋江龙湖石厦恒盛服装工艺厂，住所地福建省晋江市龙湖镇石厦村****，统一社会信用代码91350582154301447W。 执行事务合伙人：施清潮。 原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行（以下简称农业银行晋江支行）与被告施雅琳、施清潮、洪缺粮、福建省晋江龙湖石厦恒盛服装工艺厂（以下简称恒盛厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王青青到庭参加诉讼，被告施雅琳、施清潮、洪缺粮、恒盛厂经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行晋江支行向本院提出诉讼请求：1.施雅琳立即偿还借款本金1099136.61元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年5月9日共结欠利息27366.36元，自2020年5月10日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2.农业银行晋江支行对恒盛厂提供的抵押物，即座落于晋江市龙湖镇石厦村【房屋所有权证号：晋房权证龙湖字第1××4号、国有土地使用权证号：晋国用（2005）第0××4号】的房地产折价或以该财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.施清潮、洪缺粮、恒盛厂对上述债务承担连带清偿责任。由于起诉后施雅琳偿还了部分款项，农业银行晋江支行在庭审中将第1项诉讼请求减少为：施雅琳立即偿还借款本金1098724.01元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年2月28日共结欠罚息4406.16元、复利16.96元，自2020年2月29日起至全部款项还清之日止的罚息按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）。事实和理由：2017年11月28日，农业银行晋江支行与施雅琳、施清潮、洪缺粮、恒盛厂签订一份农户贷款借款合同，约定农业银行晋江支行向施雅琳提供借款额度2374500元及额度有效期、还款方式、借款利率、违约责任等内容。该笔借款由恒盛厂名下位于晋江市龙湖镇石厦村【房屋所有权证：晋房权证龙湖字第1××4号；国有土地使用权证：晋国用（2005）第0××4号】的房地产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，同时由施清潮、洪缺粮、恒盛厂提供连带责任保证。农业银行晋江支行依约向施雅琳发放了贷款，但施雅琳未能按约偿还贷款利息，各保证人也未能履行保证责任，构成违约。 施雅琳、施清潮、洪缺粮、恒盛厂均未作答辩，亦未向本院提交证据。 经审理查明：2017年11月28日，农业银行晋江支行与施雅琳、施清潮、洪缺粮、恒盛厂签订一份编号为35020120170105244的农户贷款借款合同，约定农业银行晋江支行向施雅琳借款额度2374500元，额度有效期自2017年11月28日起至2020年11月27日止，借款用途为生产经营运转；按月结息、到期还本，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%（实际执行利率为年利率4.35%），逾期借款按借款利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利；施清潮、洪缺粮为前述借款承担连带责任保证担保，担保的最高债务余额为2374500元，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的一切费用，保证期间为借款期限届满之日起两年。同日，恒盛厂与农业银行晋江支行签订一份最高额抵押合同，约定恒盛厂以其位于晋江市龙湖镇石厦村【房屋所有权证号：晋房权证龙湖字第1××4号；国有土地使用权证：晋国用（2005）第0××4号】的房地产作为抵押物，为农业银行晋江支行与施雅琳在2017年11月28日至2020年11月27日期间办理各类业务形成的债权提供最高余额为2374500元的抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，并于2017年11月30日办理了抵押登记【不动产登记证明号：闽（2017）晋江市不动产证明第0××5号】。最高额抵押合同中还约定，债务人违反主合同约定义务或者抵押人违反本合同约定义务的，抵押权人有权宣布债权确定期间提前届满。农业银行晋江支行依约于2018年11月29日向施雅琳发放贷款110万元，期限自2018年11月29日至2019年11月28日，但施雅琳未能按约偿还贷款利息。目前尚欠借款本金1098724.01元及相应的罚息、复利。 上述事实，有当事人当庭陈述和农业银行晋江支行提供的农户贷款借款合同、最高额抵押合同、房屋所有权证、不动产登记证明、个人贷款凭证、贷款还款流水、超期还款清单及在卷佐证，以上证据经本院审查核实，可作为认定本案事实的依据。 本院认为，本案系农业银行晋江支行与施雅琳、施清潮、洪缺粮、恒盛厂之间的金融借款合同纠纷，因施清潮系香港特别行政区居民，本案属涉外民商事案件，应参照涉外案件处理。按照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用内地法律作为解决本纠纷适用的法律。 综上所述，本院认为，农业银行晋江支行与施雅琳、施清潮、洪缺粮、恒盛厂签订的农户贷款借款合同，与恒盛厂签订的最高额抵押合同，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。农业银行依约提供借款，施雅琳未能按照合同约定偿还贷款本息，应承担相应的还款及违约责任，施清潮、洪缺粮、恒盛厂应依约承担连带偿还责任。恒盛厂以其所有的房产为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记，农业银行晋江支行有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。农业银行的诉讼请求符合双方合同约定及法律规定，应予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告施雅琳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行有限公司晋江市支行借款本金1098724.01元和截至2020年2月28日的罚息4406.16元、复利16.96元，另自2020年2月29日起至还清款项之日的罚息应按合同约定和中国人民银行有关规定另行计付； 二、如被告施雅琳不履行前款债务，原告中国农业银行股份有限公司晋江市支行有权就福建省晋江龙湖石厦恒盛服装工艺厂提供的抵押物即位于晋江市龙湖镇石厦村的房地产【房屋所有权证号：晋房权证龙湖字第1××4号、土地使用权证号：晋国用（2005）第0××4号、不动产登记证明号：闽（2017）晋江市不动产证明第0××5号】在最高余额2374500元的范围内折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告施清潮、洪缺粮、福建省晋江龙湖石厦恒盛服装工艺厂对被告施雅琳所负上述债务在最高余额2374500元的范围内承担连带保证责任，被告施清潮、洪缺粮、福建省晋江龙湖石厦恒盛服装工艺厂承担保证责任后，有权向被告施雅琳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14728元，因适用简易程序减半收取计7364元，由被告施雅琳、施清潮、洪缺粮、福建省晋江龙湖石厦恒盛服装工艺厂负担。 如不服本判决，原告福建晋江农村商业银行股份有限公司东石支行、被告施雅琳、洪缺粮、福建省晋江龙湖石厦恒盛服装工艺厂可以在判决书送达之日起十五日内，被告施清潮可在收到判决书之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吕雅君 二〇二〇年十一月六日 书记员  叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条违约责任当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。