山西省新绛县人民法院   民事判决书   （2020）晋0825民初1710号   原告：山西新绛农村商业银行股份有限公司（原新绛县农村信用合作联社），住所地：新绛县汾河湾，统一社会信用代码：×××(1-1)。   法定代表人：张波，董事长。   委托诉讼代理人：许晓红，山西恒胜律师事务所律师。   委托诉讼代理人：赵慧娟，山西恒胜律师事务所实习律师。   被告：陈小琴，女，1979年11月20日出生，汉族，新绛县龙兴镇城**站北路居民。   被告：卫锦峰，男，1983年10月8日出生，汉族，新绛县村民。   原告山西新绛农村商业银行股份有限公司（以下简称新绛农商行）与被告陈小琴、卫锦峰借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新绛农商行的委托诉讼代理人许晓红、赵慧娟，被告陈小琴到庭参加诉讼，被告卫锦峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   新绛农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈小琴偿还原告借款本金250000元及利息、罚息（截至2018年12月23日已欠利息32976.75元，之后的利息按照月利率4.17‰计算，并加收50%罚息）；2、被告卫锦峰对被告陈小琴贷款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年2月28日，陈小琴与新绛农商行签订《贷款合同》约定：陈小琴向新绛农商行贷款250000元，贷款期限自2016年2月28日至2019年2月27日止，贷款用途为：生活消费，月利率为4.17‰，逾期加收50%罚息，按季结息。卫锦峰作为担保人，与新绛农商行签订《保证合同》约定:承担连带保证责任。2016年2月28日，新绛农商行依约向陈小琴发放了贷款250000元，但陈小琴未按照约定还本付息，新绛农商行多次派员催收，陈小琴还是未能偿还借款本息，截至2018年12月23日尚欠本金250000元，尚欠利息32976.75元。   陈小琴辩称，1、原告所诉借款的真实过程:2011年元月份，被告召开会议，被告时任主任展某某讲话:“为了给信用社改制打好基础，扩大信用社股金。要求信用社主任级的个人入股50万元，副主任级30万元，一般人员20万元。并称可以用信用社职工家属名义贷款，贷款实行优惠利率，月利率4.1%，股金分红利息可以覆盖贷款利息。同时强调完不成个人股金任务，免去职务”。2011年2月25日，原告前夫薛某某时任万安信用社副主任，为了完成股金任务，用被告的名义在联社营业部贷款25万元,月利率4.1%,又筹款5万元，入股金30万元。后薛万杰到被告处提取现金，在联社二楼财务股交现金，办理了薛万杰投资股30万元的手续。2、原告所述借款系在2016年是错误的，该笔借款系在2011年为响应联社的号召向联社所借款后投资入股。3、贷款用途上写的是消费贷款，实际上是用于给薛某某入股信用联社的投资股。此笔贷款到期后,2016年2月28日在被告处进行了倒贷，贷款用途上写的是消费货款。4、该笔贷款应由薛某某归还，与原告无关。（1）原告与薛某某于2016年6月离婚，离婚协议书上约定此笔贷款是为薛某某的股金贷款,由薛某某来偿还；（2）该贷款所入股金在2016年10月，刘某某(原新绛县信用联社代主任，现稷山县农商行行长)和赵某某(新绛县农商行董事会办公室工作人员)以薛某某借款不还，将该股金转让后得款，归还了借款；（3）此笔贷款虽是原告名义贷款，但是是在特定情况下，为联社“改制”入股而贷，并非当初家庭开支所用。5、关于信用社股金的法律规定，《新绛县信用联社章程》第六条:本联社享有由社员出资入股形成的全部法人财产权……本联社财产合法权益及依法经营受法律保护，任何单位及个人不得侵犯和非法干涉。第十四条第二款:投资股不能退股、可以依法转让、继承和赠予。第三款第四条:社员依法转让，继承和赠予所持股份时，须由持股人提出申请，经理事会同意，按规定办理变更股份持有人的相关手续。第四款:一般职工在本联社工作期间不得退股和转让股份(包括资格股和投资股)。根据上述规定，刘某某、赵某某、薛某某三人套取股金已属违法违规。而且2011年此笔贷款用于入股股金，股金应依规定优先偿还贷款。6、被告不应承担还款责任。虽然该借款在被告名下，但是在二人离婚时，离婚协议上协议是由薛某某归还，被告不应归还该笔借款。该借款未用于家庭生活开支，不是夫妻共同债务。综上所述，恳请法院能够査明借款的来龙去脉，调取2011年期间原告与薛某某在被告处的贷款情况，依法确定真正的债务人，依法驳回原告对被告的起诉。同时查清事实，追究相关责任人的法律责任。   卫锦峰未作答辩。   新绛农商行围绕诉讼请求依法提交了自然人借款申请书、贷款合同、担保承诺书、保证合同、合同签订影像资料、借款借据、记账凭证、取款凭条、信贷管理系统电子截屏。陈小琴提交了离婚协议书。卫锦峰未提交证据。   本院组织当事人进行了证据交换和质证。陈小琴对新绛农商行提交的证据均无异议。新绛农商行对陈小琴提交的证据真实性无异议。   本院经对新绛农商行、陈小琴提交证据的真实性、关联性、合法性进行审查，其提交的证据印鉴齐全，形式合法，对新绛农商行、陈小琴提交的全部证据予以确认。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月28日，新绛县农村信用合作联社与陈小琴签订编号为×××的《贷款合同》约定：陈小琴向新绛县农村信用合作联社贷款250000元，贷款用途为：生活消费，贷款期限自2016年2月28日至2019年02月27日止，月利率为4.17‰，逾期加收50%罚息，按季结息。同日，卫锦峰与新绛县农村信用合作联社签订编号为×××的《保证合同》主要载明：为了确保新绛县农村信用合作联社与陈小琴于2016年2月28签订的编号×××号的贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保，担保的主债权金额为人民币250000元，保证方式为:连带责任保证，担保范围为：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息等，担保期间为贷款合同项下最后一笔未清偿债务的履行期满之日起二年。同日，新绛县农村信用合作联社依约向陈小琴发放贷款250000元。同日，陈小琴将该笔贷款转存至薛某某在新绛县农村信用合作联社开立的×××账户内。之后，陈小琴未按照合同约定支付利息,偿还本金。截至2018年12月23日尚欠借款本金250000元，已欠利息32976.75元未偿还。   另查明，新绛县农村信用合作联社已于2019年12月25日变更为山西新绛农村商业银行股份有限公司。   另查明，陈小琴、薛某某于2003年10月30日在河津市民政局登记结婚，于2016年6月3日在河津市民政局登记离婚。离婚协议内容如下：“…四、债权债务的处理：双方确认在婚姻关系存续期间在新绛县信用社以女方名义给男方所贷的股金，由男方归还，与女方无关。夫妻双方无其他债权债务…”。   本院认为，新绛县农村信用合作联社与陈小琴签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，符合法律规定，应予确认。新绛县农村信用合作联社依约向陈小琴发放贷款250000元，陈小琴就应按合同约定按期还本付息。合同到期后，陈小琴未按照合同约定还本付息，事实清楚，证据充分，应予确认。卫锦峰作为保证人与新绛县农村信用合作联社签订《保证合同》承诺对陈小琴贷款本金250000元及利息、罚息承担连带清偿责任,事实清楚，证据充分，应予确认。2019年12月25日，新绛县农村信用合作联社名称变更为山西新绛农村商业银行股份有限公司，新绛农商行依法有权向陈小琴、卫锦峰主张该合同债权。关于陈小琴辩称其不应承担还款责任，该笔借款应由其前夫薛某某偿还的辩解，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持”的规定，虽然陈小琴、薛某某的《离婚协议书》约定“双方确认在婚姻关系存续期间在新绛县信用社以女方名义给男方所贷的股金，由男方归还，与女方无关”，但该约定并不对债权人新绛县农村信用合作联社发生法律效力，新绛县农村信用合作联社仍有权就案涉贷款向陈小琴主张权利。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第八条“离婚协议中关于财产分割的条款或者当事人因离婚就财产分割达成的协议，对男女双方具有法律约束力。当事人因履行上述财产分割协议发生纠纷提起诉讼的，人民法院应当受理”的规定，陈小琴在承担本案债务清偿责任后依照离婚协议的约定向薛万杰另行起诉，离婚协议对债务的约定并不能阻却陈小琴对案涉贷款的偿还责任的承担。   至于陈小琴所述案涉贷款中实际由薛某某使用的问题，基于合同的相对性原理，与本案不属于同一法律关系，本案不予处理。   综上所述，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。贷款人按照合同约定提供贷款后，借款人应当按照约定的期限支付利息，偿还借款；借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。现新绛农商行要求陈小琴偿还贷款本金250000元，支付已欠利息、罚息，且要求被告卫锦峰承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，应予支持。卫锦峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告陈小琴偿还原告山西新绛农村商业银行股份有限公司贷款本金250000元并支付利息、罚息（1、截止2018年12月23日已欠利息32976.75元;2、自2018年12月24日起按月利率4.17%计算，并加收50%罚息，至贷款本金还清之日止），限自本判决生效之日起15日内履行完毕；   二、被告卫锦峰对以上债务承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5544元，减半收取2772元，由被告陈小琴、卫锦峰负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于运城市中级人民法院。   审判员 高文斌     二〇二〇年十一月二十六日   书记员 刘一民