青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2020）青0103民初4298号原告：中国农业银行股份有限公司西宁分行，统一社会信用代码：91630100926634656A，住所地：青海省西宁市城中区长江路**。负责人：乔广，该分行行长。委托诉讼代理人：赵元恩、陈文峰。被告：张国勇，男，汉族，1974年4月3日出生，公民身份号码：×××，住青海省海东市化隆县。原告中国农业银行股份有限公司西宁分行(以下简称农行西宁分行)与被告张国勇信用卡纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告农行西宁分行的委托诉讼代理人陈文峰，被告张国勇到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告农行西宁分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告支付原告银行其主卡所发生的全部债务合计234461.37元，其中透支本金180385.77元，透支利息47955.22元，违约金6120.38元（透支利息、违约金等费用截至2020年9月17日）；2、判令被告支付自2020年9月18日起至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日止的所有透支利息；3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年6月9日，客户张国勇向我行申请信用卡，2017年6月12日发卡，信用卡卡号为×××，初始授信额度20万元。自2019年7月3日起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。截至2020年9月17日，被告所持卡片所发生的全部债务合计234461.37元，其中透支本金180385.77元，透支利息47955.22元，违约金6120.38元。现为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告张国勇辩称：第一，被告在农行西宁分行办理信用卡的时间、卡号都符合客观事实。自2017年开始被告一直正常支取、还款，直至支取本金达到18万时就无法再继续透支，只能还款，截至现在已偿还了五六万，原告称未偿还的透支本息为23万余元不认可，被告认为已经偿还的钱应当先冲抵本金，但透支的本金一直没有变。第二，被告想尽快还清银行透支的本金及利息，违约金希望在国家政策允许的范围内给予适当的减免。因被告资金周转困难，希望原告能够延长两年至五年，给予被告一定的还款时间。原告农行西宁分行为支持自己的诉讼主张向，本院提供如下证据：证据一、信用卡申请资料，证明：被告向原告提出信用卡申请，在申请时阅读信用卡领用合约（协议）并签字确认，原被告信用卡合同真实有效。证据二、信用卡交易明细，证明：被告持信用卡的交易记录。证据三、信用卡账户欠款详细信息，证明：截至2020年9月17日，被告所持信用卡所发生的全部债务合计234461.37元，其中透支本金180385.77元，透支利息47955.22元，违约金6120.38元（透支利息、违约金费用截止2020年9月17日）。证据四、信用卡催收资料，证明：原告根据信用卡领用合约（协议）采取电话催收、短信催收、信函催收、上门催收、公告催收、委托催收等催收措施的资料，诉讼时效的存续。被告张国勇质证认为：对上述四组证据的真实性及证明方向均无异议认可。被告张国勇未向本院提交证据。本院依据原告举证、被告质证，认证如下：原告提交的证据能够形成证据链，其证据与本案事实相关，形式符合法律规定，内容真实，上述证据能够证明：原被告之间建立了信用卡合同关系，合同约定了信用卡的申领、使用、利息和费用、还款等内容。被告领取信用卡后的使用交易明细。截至2020年9月17日，被告所持信用卡透支本金180385.77元，透支利息47955.22元，违约金6120.38元，合计234461.37元。原告采取电话、短信、信函、上门、公告、委托等多种方式向被告催收上述款项未果，故诉至法院。上述事实本院予以确认。经审理查明，2017年6月9日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理中国农业银行尊然白金卡，在该申请表中，被告填写了其基本信息及其亲属的电话号码，并在该申请表中重要提示及客户签阅栏内写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”内容。同时，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中主要约定对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（金穗贷记卡申请人）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。后原告向被告发放了卡号为×××的信用卡。截至2020年9月17日，被告所持的该信用卡显示，透支本金180385.77元，透支利息47955.22元，违约金6120.38元，合计234461.37元。本院认为，被告向原告提交了办理中国农业银行金穗贷记卡申请表，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则并领取了尊然白金信用卡，双方形成了合法有效的信用卡合同关系，应受法律的保护，双方均应当按照合约约定全面履行自己的义务。被告在使用该信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，应承担相应的违约责任。现原告作为合法的债权人，在被告逾期归还透支本金，构成违约的情形下，要求被告偿还截至2020年9月17日的透支本金180385.77元、透支利息47955.22元、违约金6120.38元，合计234461.37元及要求被告承担自2020年9月18日起至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日止的所有透支利息的诉讼请求，符合双方合约的约定，且不违反法律法规的规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张国勇于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司西宁分行截至2020年9月17日的透支本金180385.77元、透支利息47955.22元、违约金6120.38元，合计234461.37元。二、被告张国勇按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定承担自2020年9月18日起至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日止的所有透支利息。案件受理费2408元，由被告张国勇负担（原告已预交，被告随上述应付款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 蒙自康二〇二〇年十一月二十五日法官助理 邹 燕书记员 俞 珍附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。