山西省汾阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋1182民初1847号 原告：汾阳市农村信用合作联社，住所地山西省汾阳市胜利街西口。 法定代表人：惠海龙，理事长。 委托诉讼代理人：张正友，山西汾州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张静红，山西汾州律师事务所律师。 被告：药利强，山西省汾阳市太和桥街道居民。 被告：胡惠敏，山西省汾阳市太和桥街道居民。 被告：胡毅刚，山西省汾阳市西河乡冯家庄村居民。 被告：霍丽芬，山西省汾阳市西河乡冯家庄村居民。 原告汾阳市农村信用合作联社（以下简称汾阳联社）与被告药利强、胡惠敏、胡毅刚、霍丽芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汾阳联社委托诉讼代理人张静红到庭参加诉讼。被告药利强、胡惠敏、胡毅刚、霍丽芬，经本院传票传唤未到庭参加诉讼。诉讼中本院根据原告书面申请，裁定对被告药利强、胡毅刚名下的银行存款380，000元予以冻结。本案现已审理终结。 原告汾阳联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告药利强、胡惠敏、胡毅刚、霍丽芬履行《贷款合同》、《保证合同》等，归还借款本金275，000元以及2015年12月11日至2020年8月12日的利息、罚息133，463.41元；2.判令被告药利强、胡惠敏、胡毅刚、霍丽芬依《贷款合同》、《保证合同》等，连带支付从2020年8月13日起，至还款之日的利息、罚息（利息按8.265%年利率计算，罚息按4.132，5%计算）。原告汾阳联社当庭减少并变更其诉讼请求为：判令四被告连带归还其本金230，000元及2020年11月4日前所欠利息、逾期利息、罚息141，797.01元，以及自该日起至还款之日的逾期利息、罚息。事实和理由:2015年12月11日，被告药利强与原告汾阳联社栗家庄信用社签订一份《贷款合同》（编号085561311512112A0002），约定药利强向原告借款275，000元，年利率为8.27%(实际执行借据上载明的6.887，5‰月利率，换算成年利率为8.265%)，按月结息，借款期限从2015年12月11日至2016年12月10日，逾期贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，被告胡惠敏与被告药利强系夫妻关系，胡惠敏于当日向栗家庄信用社出具“财产共有人同意证明”，声明其本人已知悉上述贷款的详细情况，同意以本人与药利强共有财产清偿上述贷款本息。同日被告胡毅刚与栗家庄信用社签订《保证合同》，约定由被告胡毅刚提供连带责任保证担保，其配偶霍丽芬同时也在“担保人及配偶担保承诺书”上签字，承诺以全部资产承担该笔贷款的保证责任。据此，药利强借得275，000元款项。履行过程中至2020年8月12日，药利强结欠本金275，500元，利息、罚息133，463.41元；原告当庭陈述截至2020年11月4日欠本金230，000元及利息、逾期利息、罚息141，797.01元。原告认为被告胡惠敏与药利强系夫妻关系，上述贷款属被告药利强、胡惠敏夫妻共同债务，胡惠敏应按在“财产共有人同意证明”中的承诺，以其与药利强的共有财产清偿上述贷款本息。被告胡毅刚与原告所签订的《保证合同》，权利义务明确且合法有效，其配偶同时也在“担保人及配偶担保承诺书”上签字，承诺以全部资产承担该笔贷款的保证责任。被告逾期未还款的行为已违反合同约定，为此向法院起诉，请求判令四被告履行合同约定，承担连带归还借款本、息、罚息的责任。 被告药利强、胡惠敏、胡毅刚、霍丽芬未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并在卷宗佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月11日被告胡惠敏向原告汾阳联社栗家庄信用社出具《财产共有人承诺函》，明确“药利强（借款人）向贵社贷款人民币（大写）贰拾柒万伍仟元，用途为续贷，贷款期限为12个月。本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况，本人同意以本人与借款人药利强共有财产承担风险，到期后，如不归还贷款本息，本人同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定，处置共有财产，处置财产所得用于清偿贷款人的贷款本金及利息”。在上述文字下方“承诺人（签章或签名）：”之后，胡惠敏签章、签名并按手印确认。同日被告胡毅刚、霍丽芬向栗家庄信用社出具《借款担保人及配偶担保承诺书》，对上述贷款承诺“我与配偶愿以全部资产承担对该笔贷款的保证担保，承担承带责任，如借款人在合同期限内未还清贷款，我与配偶愿全部偿还贷款本息。”胡毅刚作为保证人，霍丽芬作为配偶，分别在该承诺书上签章并签名按手印确认。 2015年12月11日，被告药利强与栗家庄信用社签订了编号085561311512112A0002的《贷款合同》，约定由被告药利强向栗家庄信用社借款275，000元，用途为续贷，借款期限从2015年12月11日起至2016年12月10日止；根据中国人民银行六个月至一年（含一年）基准利率上浮90%确定利率，即8.27%年利率，以后各年贷款利率实行一年一定，贷款合同签订之次年及以后各年的利率确定时间为相应年度的1月1日，按照相应档次的中国人民银行基准利率和约定的浮动幅度确定该年的利率，每年1月1日起执行新的利率；按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日次日；借款人应按合同约定的到期日按时还款，逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在合同载明的贷款利率水平上加收50%，贷款人计收罚息和复利无需经借款人同意，且无需另行通知借款人；借款人有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时，借款人同意贷款人扣划其任一账户中的资金用于清偿；借款人有逃避贷款人监督、拖欠贷款本金及利息、恶意逃废债务等行为时，贷款人有权将该种行为向有关单位通报，并在新闻媒体上公告；此笔贷款采用自主支付方式，贷款人根据借款人的提款申请发放贷款。 2015年12月11日，被告胡毅刚与栗家庄信用社签订了编号085561311512112A00022A01的《保证合同》，约定由胡毅刚对前述编号为085561311512112A0002的贷款合同，提供连带责任保证担保，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息等，担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。 2015年12月11日，原告汾阳联社向被告药利强的贷款账号发放贷款275，000元并形成借据，借据明确贷款月利率为6.887，500‰(换算成年利率约为8.265%)，明确逾期加罚比例为50%，并载明了贷款账号、自动扣款账号、贷款转存账号等信息。被告药利强在借据上签章、签名并按手印确认，被告胡毅刚在借据上手写“本人愿为本贷款承担连带责任”并签章、签名确认。借款期限内药利强贷款账号下分4次支付利息16，008.03元，至贷款到期日欠原告利息7，036.4元。贷款逾期后栗家庄信用社于2018年9月25日向胡毅刚送达《履行义务通知》，要求依双方保证合同履行义务，胡毅刚在回执上签名并按手印确认。药利强曾于2018年10月11日归还欠息1元，栗家庄信用社于次年11月21日向其送达了《催收逾期贷款通知书》，药利强在相应的送达回执上签名并按手印确认。之后，药利强贷款账号于2020年11月3日归还本金45，000元，截至该日药利强的贷款账号下共欠原告本金230，000元，欠利息、逾期利息、罚息141，797.01元，之后再未归还本金，也未支付利息、逾期利息、罚息。 本院认为，原告汾阳联社与被告药利强所签订贷款合同、与被告胡毅刚所签订保证合同，均合法有效，原告已按合同约定提供贷款，并在约定的保证期间书面通知了胡毅刚承担保证责任，被告药利强、胡毅刚应当依合同的约定履行连带归还原告本金、支付利息、逾期利息以及罚息的法律责任。 被告胡惠敏作为药利强配偶向贷款人出具《财产共有人承诺函》，承诺以其与借款人药利强共有财产之“处置财产所得用于清偿贷款人的贷款本金及利息”,但原告所提供的户籍登记卡不是可以证明药利强、胡惠敏为夫妻关系的法定依据，故不宜据此认定被告药利强、胡惠敏为共同借款人。但被告胡惠敏所出具的承诺函，对被告药利强、胡惠敏共有财产仍具有约束力，被告胡惠敏应在该共有财产范围内承担药利强债务的归还责任。 被告霍丽芬以被告胡毅刚配偶的身份，与胡毅刚共同向原告出具《借款担保人及配偶担保承诺书》，但原告所提供的户籍登记卡不是可以证明胡毅刚、霍丽芬为夫妻关系的法定依据，故不宜据此认定被告胡毅刚、霍丽芬为胡毅刚所签订保证合同的共同保证人。虽被告霍丽芬的上述承诺，可单独构成与原告的保证合同，但因双方未能明确保证方式和保证期间，依《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条的规定，应为连带责任保证担保，保证期间六个月，原告未在该六个月期间要求被告霍丽芬承担保证责任，霍丽芬保证责任依法免除。 综上，本院对原告关于被告药利强、胡毅刚的诉讼请求予以全部支持，对关于被告胡惠敏的诉讼请求予以部分支持，对关于被告霍丽芬的诉讼请求予以全部驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第十九条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告药利强于本判决生效后十五日内归还原告汾阳市农村信用合作联社230，000元贷款本金，同时支付2020年11月4日前所欠原告141，797.01元利息、逾期利息、罚息，以及自该日起至本判决确定的还款之日止的逾期利息和罚息，逾期利息按8.265%年利率，罚息按4.132，5%年利率计算，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 二、被告胡毅刚对本判决前项所确定的药利强还款责任承担连带给付责任，并在承担保证责任后有权向药利强追偿； 三、被告胡惠敏在与被告药利强的共同财产范围内，对对本判决确定的药利强所应承担的还款责任，承担连带给付责任； 四、被告药利强、胡毅刚于本判决生效后十五日内支付原告汾阳市农村信用合作联社诉讼保全申请费2，420元； 五、驳回原告汾阳市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费6，877元减半收取3，438.5元，由被告药利强、胡惠敏、胡毅刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。 审判员  蔚建中 二〇二〇年十一月三十日 书记员  任文成