福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4229号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市台江区曙光支路**，统一社会信用代码913501005673429096。 法定代表人：施云飞，董事长。 委托诉讼代理人：林金园，福建君立律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：张育秀，福建君立律师事务所执业律师。 被告：黄章凌，男，汉族，1980年5月18日出生，住福建省福州市晋安区。 被告：陈秋利，女，汉族，1985年10月28日出生，住福建省福州市晋安区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司（以下简称“福州农商银行”）与被告黄章凌、陈秋利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，福州农商银行的委托诉讼代理人张育秀，被告黄章凌、陈秋利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令黄章凌、陈秋利立即偿还借款本金1100000元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均应按合同约定利率计至实际还清全部欠款之日止，暂计至2020年8月18日止的利息、罚息、复利为14186.1元）；2．判令黄章凌、陈秋利承担福州农商银行为本次诉讼所支付的律师服务费26713元；3．判令福州农商银行有权对黄章凌名下位于福州市晋安区××镇××村路××号××楼××单元的房产［不动产权证号：闽（2017）福州市不动产权第0××9号］予以折价或对拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；4．本案诉讼费、财产保全费及公告费等费用由陈秋利、黄章凌共同承担。事实与理由：2019年1月16日，福州农商银行与黄章凌（借款人、抵押人）签订了一份编号为农商营业部借字第2019××4号《抵押借款合同》，约定：福州农商银行向黄章凌提供借款金额1100000元，借款期限3年，自2019年1月21日至2022年1月20日止，借款按月结息，到期还本，结息日为每月的第20日。第二条第十一项约定黄章凌应当承担本合同及本合同项下担保有关保险、……、公告等所有费用，以及福州农商银行为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、办案费、评估费、拍卖费、变卖费等）。第四条第二项约定抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、律师费等实现债权的一切费用及其他应付费用。第七条约定如借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或者利息逾期10日（含）以上。贷款人通知借款人、担保人后可以宣布贷款提前到期并收回。本合同第九条约定的地址作为人民法院等法律文书的送达地址。第十二条约定贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，黄章凌、陈秋利自愿以坐落于福州市晋安区××镇××村路××号××楼××单元的房产作为该借款的抵押物，并办理房地产抵押具结书。黄章凌、陈秋利均在房地产抵押具结书上签字确认。同日，陈秋利还向福州农商银行出具《个人担保声明书》一份，表示其自愿为黄章凌与福州农商银行的《抵押借款合同》提供担保，保证范围为被担保人上述借款1100000元及由此产生的利息、罚息和原告为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费），保证方式为连带责任保证。保证期为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。2019年1月30日，福州农商银行与黄章凌依法办理了房屋抵押登记手续【闽（2019）福州市不动产证明第9××8号】。2019年2月1日，福州农商银行依约向黄章凌发放了贷款1100000元，借款月利率6.293750‰，按月结息，利随本清。现黄章凌逾期支付利息。经福州农商银行多番催讨，黄章凌、陈秋利到福州农商银行处作出还款承诺，承诺在2020年7月23日前归还该笔借款本金及利息。为此2020年7月9日黄章凌、陈秋利向福州农商银行出具一份《承诺书》。但是，黄章凌、陈秋利却未按照约定还款。截止至2020年8月18日黄章凌、陈秋利尚欠贷款本金1100000元、利息、罚息、复利14186.1元。另外，黄章凌、陈秋利二人系夫妻关系。福州农商银行为实现债权支付律师服务费26713元。福州农商银行认为，其与黄章凌签订的《抵押借款合同》系其真实意思表示，内容合法有效，各方均应按照约定履行义务。黄章凌未依约支付利息，其行为构成违约。福州农商银行主张按合同约定的借款利率上浮50%计收利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利的诉讼请求，不违反法律规定，法院应予以支持。关于抵押物的优先受偿。根据合同约定及《物权法》第一百七十九条第一款规定，债权人有权就该财产优先受偿。在黄章凌、陈秋利未按期还本付息的情况下，福州农商银行主张以黄章凌提供的抵押房产在折价或拍卖、变卖后就所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，法院应予以支持。陈秋利、黄章凌系夫妻关系。陈秋利向福州农商银行出具《个人担保声明书》一份，明确表示其自愿为黄章凌与福州农商银行签订的《抵押借款合同》提供担保。前述行为表明其知悉本案借款及用途，系对案涉债务作出的共同意思表示，故案涉债务应认定为夫妻共同债务，陈秋利、黄章凌应承担共同清偿责任。鉴于上述事实，黄章凌、陈秋利未能依约还本付息，已经严重违约，所以福州农商银行有权请求黄章凌、陈秋利立即偿还借款本息。 黄章凌承认福州农商银行在本案中所主张的事实。 陈秋利承认福州农商银行在本案中所主张的事实，但主张案涉债务非用于日常生活，系黄章凌个人债务，双方现已离婚，答辩人不应承担案涉债务还款责任。 福州农商银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1．农商营业部借字第2019××4号《抵押借款合同》；2．《房地产抵押具结书》；3．个人担保声明书；4．《不动产登记证明》、《不动产权证》；5．贷款放款通知书、借款借据；6．承诺书；7．结婚证书；8．普通贷款账户交易明细查询登记簿、普通贷款单户和批量利息试算登记簿；9．委托代理协议、银行转账记录、律师服务费发票。陈秋利、黄章凌未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据已确认的证据和当事人在诉讼中陈述，本院认定事实如下： 2019年1月16日，黄章凌（借款人、抵押人）与福州农商银行（贷款人、抵押权人）签订了一份《抵押借款合同》（合同编号：农商营业部借字第2019××4号）。合同约定：贷款人同意借款人发放借款1100000元；借款期限自2019年1月21日起至2022年1月20日止；贷款利率为浮动利率即在基准利率基础上上浮53%（合同签订时的基准利率为3.958333‰），如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；按月结息，结息日为每月的第20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人承担与本合同及本合同项下担保有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证、公告等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）；抵押人自愿为贷款人按本合同与借款人所形成的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产［即黄章凌名下位于福州市晋安区××镇××村路××号××楼××单元，权证号：闽（2017）福州不动产权第0××9号］提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同债务履行期限届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿，贷款人有权行使抵押权并优先受偿；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按本条第三点约定通知借款人、抵押人后，有权宣布贷款提前到期并收回、……釆取其他资产保全措施、有权解除合同，借款人、抵押人同意无条件放弃抗辩权；以本合同专用条款第九条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。同日，陈秋利向福州农商银行出具《个人担保声明书》一份，自愿为上述合同提供连带责任保证，保证范围包括黄章凌的上述借款及由此产生的利息、罚息和福州农商银行实现债权的费用，保证期限为主合同项下主债务履行期限届满之日起两年。 合同签订后，黄章凌与福州农商银行于2019年1月30日办理了上述房产的抵押登记，他项权证号为：闽（2019）福州市不动产证明第9××8号。2019年2月1日，福州农商银行向黄章凌发放借款本金1,100,000元，月利率为6.293750‰。 借款人黄章凌自2020年6月起未按照合同约定偿还贷款利息，暂计至2020年11月12日，陈秋利尚欠借款本金1,100,000元，利息、罚息、复利41,350.81元，故引发本案诉讼。福州农商银行为本案诉讼支出律师服务费26,713元。 本院认为，福州农商银行与黄章凌签订的《抵押借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。黄章凌未按期偿还借款利息，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，福州农商银行请求黄章凌提前偿还借款本金1,100,000元及相应利息、罚息、复利，有事实和法律依据，应予支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师服务费应由黄章凌承担，福州农商银行实际已支出律师服务费26,713元，本院对此予以确认。但前述约定中的利息、罚息、复利、律师服务费分别类似于普通借贷中的逾期利息、违约金以及其他费用，均系黄章凌为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和第三十二条第二款的规定，福州农商银行可以一并主张利息、罚息、复利、律师服务费，但总计不得超出福州农商银行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，超出部分本院不予支持。 黄章凌自愿以个人所有的位于福州市晋安区××镇××村路××号××楼××单元为案涉债务提供抵押担保，签订《抵押借款合同》，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立。现陈秋利未依约履行债务，根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，福州农商银行作为抵押权人，有权依据《抵押借款合同》的约定，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿其相应债务。 陈秋利自愿向福州农商银行出具《个人担保声明书》，为黄章凌与福州农商银行订立的《抵押借款合同》承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，现黄章凌未按约履行到期债务，陈秋利应承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，保证人陈秋利在承担保证责任后，有权向债务人黄章凌追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条第二款之规定，判决如下： 一、黄章凌应在本判决生效之日起十日内一次性向福建福州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1,100,000元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《抵押借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）； 二、黄章凌应在本判决生效之日起十日内向福建福州农村商业银行股份有限公司支付为实现债权而支出的律师服务费26,713元（本判决第一项、第二项确定的利息、罚息、复利、律师服务费总计不得超过起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 三、陈秋利对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、福建福州农村商业银行股份有限公司有权以黄章凌提供抵押担保的位于福州市晋安区××镇××村路××号××楼××单元【权证号：闽（2017）福州不动产权第0××9号】予以折价或对拍卖、变卖所得价款，就本判决一、二项确定的债务优先受偿； 五、陈秋利承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向黄章凌追偿； 六、驳回福建福州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15,068元，减半收取计7,534元，由黄章凌、陈秋利共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  李洁淼 二〇二〇年十一月二十日 书记员  郭楚楚 附：一、相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。