沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初14666号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路**，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：张辉谊，系该行行长。委托诉讼代理人：王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师。被告：何晓丹，女，1969年3月6日出生，汉族，住所地辽宁省沈阳市铁**。被告：何一，女，1956年8月6日出生，汉族，，住所地辽宁省沈阳市皇姑区被告：夏立仁，男，1957年10月28日出生，汉族，，住所地辽宁省沈阳市皇姑区原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告何晓丹、何一、夏立仁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王泽泓到庭参加诉讼，被告何晓丹、何一、夏立仁经本院合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告于2013年3月4日签订的《个人授信及担保协议》，2013年3月12日签订《个人贷款借款合同》和《个人贷款自主月供协议书》；2、请求法院判令被告偿还原告借款本金1,377,623.09元、利息60,841.86元、罚息1,130.08元、复息1,807.49元，总计1,441,402.52元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2020年8月20日，具体偿还金额以实际还款日结清额为准）；3、请求法院判令被告给付原告为实现债权支付的律师费28828元；4、请求法院判令原告对登记在被告何晓丹名下所有的位于沈阳市铁西区，建筑面积144平方米和被告何一名下所有的位于沈阳市沈河区，建筑面积7.59平方米的两处房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、请求法院判令被告何一、夏立仁对上述全部债务承担不可撤销连带保证责任；6、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告何晓丹、何一、夏立仁经依法传唤未到庭,亦未提交答辩意见.当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2013年3月4日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告何晓丹、何一以及夏立仁签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额1,500,000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年4月10日起到2023年4月10日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告何晓丹以其名下所有的位于沈阳市铁西区，建筑面积144平方米和被告何一名下所有的位于沈阳市沈河区，建筑面积7.59平方米的两处房产为该笔授信进行最高额抵押担保。2013年4月7日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的；抵押人未经授信人书面同意，擅自转让、再抵押或以其他任何不适当的方式处分抵押物，或其虽经授信人书面同意但处分抵押物所得不按授信人要求用于偿还授信申请人所欠授信人债务的。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担）。最高额抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，和授信人为实现债权而发生的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3、2013年3月4日，被告何一、夏立仁共同签字确认并出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，保证范围为原告与三被告签订的上述《个人授信及担保协议》约定的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用）。保证方式为连带责任保证。如授信申请人未按《授信协议》和/或各具体合同约定及时清偿所欠授信人各项贷款债务的本息及相关费用，原告有权直接向保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到即使偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告有权选择就授信申请人项下全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。4、2018年3月12日，原告与被告何晓丹签订《个人贷款借款合同》，贷款金额为1,479,000.00元,贷款用途为借新还旧，贷款期限为60个月，从2018年3月15日至2023年3月15日（具体借款期限以借据为准）。贷款利率为浮动利率，执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮54%，根据计算合同实际执行利率为年利率7.3150000%，利率调整方式为次年对应日调整。若借款人未按期足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。贷款还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。2018年3月16日，原告向被告何晓丹发放贷款1,479,000.00元，借款期限为2018年3月16日至2023年3月16日。5、2018年3月12日，三被告与原告签订《个人贷款自主月供协议书》，在该协议中约定三被告自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的60个月期限内，按月还本付息，到期按约定归还剩余贷款本金及当期利息。本协议项下的月供计算期确定为180个月。6、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本金和利息，但从2020年2月10日起，被告不再足额偿还原告借款本息，截止到2020年8月19日，被告尚欠原告本金1,377,623.09元、利息60,841.86元、罚息1,130.08元、复息1,807.49元未还。7、原告委托辽宁英林律师事务所处理本次诉讼支付律师代理费28,828.00元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告何晓丹、何一、夏立仁经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据当事人提供的证据对案件事实予以认定。原告与被告签订的《个人授信及担保协议》《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议书》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按前述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人授信及担保协议》约定，借款人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：…连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的…。一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用。本案，被告从2020年2月起未按时足额偿还原告借款本息，原告有权依据合同的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。被告何晓丹以名下所有的位于沈阳市铁西区，建筑面积144平方米的房屋、被告何一以名下所有的位于沈阳市沈河区，建筑面积7.59平方米的房屋为《个人授信及担保协议》项下借款进行抵押担保并办理抵押登记，根据相关法律规定，对原告要求对上述两处房产行使抵押权并在债权的范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费、因原、被告在合同中有明确约定原告为实现债权而支付的律师费等费用由被告承担，并且有证据证明费用已实际支付，故该项诉讼请求有事实依据，本院予以支持。被告何一、被告夏立仁共同签字确认并出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，在担保书中明确表明对《授信协议》项下本金余额之和（最高限额人民币壹佰伍拾肆万元整），以及利息、罚息、复息和实现债权费用提供无限连带担保责任，因此对于原告要求二被告共同承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告何晓丹、何一、夏立仁签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》；二、被告何晓丹于本判决生效后十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金1,377,623.09元、利息60,841.86元、罚息1,130.08元、复息1,807.49元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2020年8月20日）；并自2020年8月21日按《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复息至本判决实际结清之日止；三、被告何晓丹于本判决生效后十日内一次性支付原告为实现债权支付的律师费28828元；四、若被告何晓丹逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对何晓丹名下位于沈阳市铁西区，建筑面积144平方米和被告何一名下所有的位于沈阳市沈河区，建筑面积7.59平方米的两处房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；五、被告何一、夏立仁在保证范围内对上述债务承担连带清偿责任，向原告实际清偿后，有权向被告何晓丹追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9016元（已减半收取），保全费5000元均由被告何晓丹、何一、夏立仁承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  臧宁二〇二〇年十一月二十六日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。