广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0923民初1997号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地：玉林市人民东路**。统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人：晏强，总经理。 委托诉讼代理人：张楠，男，玉林市金盾法律服务所法律工作者。 被告：黄恩梅，女，汉族，1969年9月13日出生，住博白县。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人保玉林公司）诉被告黄恩梅追偿权纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张楠到庭参加诉讼，被告黄恩梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保玉林公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行（下称光大银行南宁分行）的贷款本息人民币60328.85元给原告；2、判决被告支付尚欠的保费人民币4293.22元；3、判决被告支付违约金11976.62元（以64622.07元为基数，按年利率24%，从2019年9月2日起计至被告清偿之日止，现 暂计至2020年6月10日）给原告；4、判决被告支付诉讼代理费3000元给原告；5、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年10月9日，被告与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（下称投保单）为被告拟向光大银行南宁分行借款事宜投保。即被告系投保人，原告系保险人，光大银行南宁分行系被保险人。2018年10月9日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（下称保险单），约定每月保费为1192.56元。原告基于被告违约而理赔后，原告有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》（下称保险条款）第五条约定了保险事故发生的事由，若保险事故发生，保险人应承担赔偿责任等。2018年10月13日，被告基于上述投保单、保险单向光大银行南宁分行借到人民币72000元，并与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限至2021年10月13日止，并约定了利息及罚息。被告从2019年6月13日起不再按约定履行还款义务。此后，原告已按照投保合同约定于2019年9月2日代被告偿还了贷款本息合计人民币60328.85元给光大银行南宁分行。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判如所请。 原告人保玉林公司在本院指定的举证期限内提供如下证据：1.营业执照、法定代表人身份证、证明，证明原告的主体适格；2.身份证，证明被告主体适格；3.投保单及保险条款，证明被告投保的事实；4.保险单，证明被告投保成功的事实；5.个人贷款合同，证明被告贷款的事实；6.光大银行南宁分行贷款借据，证明被告贷款成功的事实；7.还款计划书，证明被告的还款计划；8.保费还款明细，证明被告支付保费明细；9.索赔申请书，证明光大银行向人保索赔的事实；10.业务对账单，证明被告逾期的时间；11.代偿债务与权益转让确认书，证明人保享有追偿权。 被告黄恩梅未作书面答辩及提供书面证据，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提供的证据进行质证的权利，被告黄恩梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告人保玉林公司提供的上述证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，依 据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零四条第二款的规定，依法予以认定，作为本案事实的定案依据。 综合全案证据和开庭笔录，本院确认本案的法律事实如下： 被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告出具了保单号为PBBR201845090000000934的个人信用贷款保证保险单，该保险单载明：投保人：黄恩梅；被保险人光大银行南宁分行；贷款金额72000元；保险金额79619.30元，保险费42932.16元，每月保险费1192.56元，缴费日期：银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同下贷款发放之日起到清偿全部贷款本息之日止；特别约定载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。个人信用贷款保证保险（多年期）条款第十九条约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内代位行使被保险人请求赔偿的权利。 2018年10月13日，光大银行南宁分行与被告签订了合同编号为78861816004261的个人贷款合同，约定：借款金额为72000元；借款期限自2018年10月13日至2021年10月13日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金，利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、评估费、拍卖费及律师费等）。光大银行南宁分行于2018 年10月13日按约定发放贷款72000元，被告借款后未能按约履行，光大银行南宁分行向原告提出索赔申请，2019年9月2日光大银行南宁分行向原告出具证明及代偿债务与权益转让确认书，证明光大银行南宁分行于2019年9月1日已收到原告保单号保险单项下的代偿款60328.85元，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。被告自2019年6月13日开始未按约足额支付保险费，截至2019年9月2日共欠保险费4372.72元。 本院认为，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险及与被保险人光大银行南宁分行签订个人贷款合同事实清楚，合同亦合法有效，财产保险合同是以财产及其相关权益为保险标的所订立的合同，本案被告在原告处投个人信用贷款保证保险后因未履行个人贷款合同约定的还款义务致使保险事故发生，原、被告间已然形成财产保险合同的法律关系。原告作为保险人已向被保险人给付保险金并取得其权益转让确认，而被告在原告代偿后超过30天仍未履行还款义务，显属违约，应向原告归还代偿款60328.85元，保险费并支付违约金。根据原、被告双方约定，保险期间是自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，则2018年11月13日至2019年9月2日期间，被告共应缴纳10个月零21天保险费给原告，即为12720.64元［1192.56元/月×10个月+（1192.56元/月÷30天×20天）］，扣减已缴纳的8347.92元，被告黄恩梅尚欠原告保险费4372.72元。故原告请求被告黄恩梅支付保险费4293.22元，系其处分自己民事权利的体现，符合法律规定，本院依法予以支持。关于原告诉请的按年利率24%，自2019年9月2日起以理赔款和尚欠保费为基数计算至还清之日止的违约金，符合合同约定的投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，原告的主张符合法律规定，本院予以支持。关于原告诉请被告支付诉讼代理费的问题，原告对其因催收本案债务而产生的合理诉讼代理费损失，享有请求被告赔偿的权利。但是委托代理合同支付方式的约定表明该费用尚未实际支付，且原告亦未提交证据证实该费用已实际产生，故本院对原告现主张该费用依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下: 一、被告黄恩梅归还代偿款60328.85元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告黄恩梅支付保险费4293.22元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告黄恩梅支付违约金（以64622.07元为基数，自2019年9月2日起至清偿之日止按年利率24%计算）给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司的其他诉讼请求。 本案案件受理费1790元，由被告黄恩梅负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费。 审 判 长  廖紫谕 人民陪审员  陈宝柱 人民陪审员  肖 琳 二〇二〇年十一月三十日 法官 助理  王大军 书 记 员  陈广滨