广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初2377号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平南县支行，住所地广西平南县平南街道城西街**（邮政综合楼）。统一社会信用代码：91450821675009687C。 负责人：何汉龙。 委托诉讼代理人：陈阳春，该支行员工。 委托诉讼代理人：陈勉莉，该支行员工。 被告：沈胜钊，男，1984年2月6日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平南县支行（以下简称邮储平南县支行）与被告沈胜钊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开审理了本案，经审理发现有不适宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年10月31日公开开庭审理了本案。本院根据原告的申请，于2020年7月17日作出（2020）桂0821民初2377号民事裁定书，裁定在限额196181.73元内冻结被申请人沈胜钊名下的支付宝、财付通、银行账户的存款或查封被申请人沈胜钊名下的车辆、房屋。原告邮储平南县支行的委托诉讼代理人陈阳春到庭参加诉讼，被告沈胜钊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储平南县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈胜钊偿还原告贷款本金191513.49元、利息（含罚息）4668.24元，合计196181.73元（利息、罚息仅计算至2020年6月30日，自2020年7月1日起的利息、罚息继续按合同约定顺延计至贷款本息结清为止）；2.本案诉讼费用及财产保全费用由被告沈胜钊承担。庭审过程中，原告邮储平南县支行变更诉讼请求为：1.解除原、被告于2018年7月3日签订的《个人购房购车借款及担保合同》；2.判令被告沈胜钊偿还原告的贷款本金190571.48元、利息（含罚息）6858.72元，合计196181.73元（利息、罚息仅计算至2020年10月28日，自2020年10月29日起的利息、罚息继续按合同约定顺延计至贷款本息结清为止）；3.确认原告对被告用于贷款抵押的平南街道乌江街119号（荣旺商住楼3-Ｃ）房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用及财产保全费用由被告沈胜钊承担。事实和理由：2018年5月18日，被告沈胜钊作为借款申请人，向原告申请贷款20万元，用于购房。原告对其贷款条件资质进行审查后，与被告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同编号：45007905118071626245号，合同约定以平南县（荣旺商住楼××号）房产作为抵押物［产权证编号：桂（2018）平南县不动产权第××号］。2018年7月16日在平南县不动产登记中心办理抵押登记手续，不动产登记证明为：桂（2018）平南县不动产证明第0007673号。原告依约向被告沈胜钊发放了20万元的贷款，期限为240个月（自2018年7月18日至2038年7月18日）。合同中双方就贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、权利义务、抵押条款、违约责任等进行了明确约定。发放贷款后，被告沈胜钊却未按约定的《还款计划表》归还贷款本息，经原告多次催告，被告还是没有足额偿还贷款，以其行为表明毫无履行合同之诚信，已构成根本性违约。原告认为，双方共同签订的《个人购房／购 车借款及担保合同》内容合法有效，双方均应各自依约履行合同义务。被告于2020年8月份归还了部分利息、本金。原告有权要求被告归还原告的贷款本金190571.48元、利息（含罚息）6858.72元，合计196181.73元，利息、罚息仅计算至2020年10月28日，自2020年10月29日起的利息、罚息继续按合同约定顺延计至贷款本息结清为止），并按合同约定承担相应的违约责任。综上，为了维护原告的合法权益，望法院判如所请。 被告沈胜钊未作答辩。 原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告沈胜钊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。原告邮储平南县支行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院依法确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2018年5月18日，被告向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款20万元。2018年7月3日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，被告向原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份申请提款，《个人购房/购车借款及担保合同》以及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据约定：一、借款金额为20万元；二、借款用途为支付购房余款；三、借款期限为240个月，即2018年7月17日至2038年7月18日；四、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮25%，执行年利率4.9%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动；五、还款方式为按月等额本息还款法，每期还款日为每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一日为贷款到期日；六、借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的 ，则为50%）确定；七、借款人未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，解除本合同；八、借款担保为抵押担保，被告以登记在其名下位于平南县（荣旺商住楼××号）［不动产权证号：桂（2018）平南县不动产权第××号］作抵押担保，双方并办理了抵押登记手续，担保债权数额为20万元；九、抵押担保的范围为本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款……原告已向被告发放了贷款20万元。借款后，被告仅偿还了部分借款本息。截至2020年10月28日，被告尚欠贷款本金190571.48元及利息（含罚息）6858.72元。 本院认为，邮储银行平南支行与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律保护，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。邮储银行平南支行已依约履行了发放贷款的义务，沈胜钊却没有依约还本付息，已构成违约，依法应承担违约责任。根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，邮储银行平南支行有权解除合同并宣布贷款提前到期，故邮储银行平南支行请求解除合同并要求沈胜钊清偿本金及按合同约定支付利息、罚息，符合双方合同约定和法律规定，本院依法予以支持。邮储银行平南支行要求对沈胜钊用于抵押担保的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十 六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司平南县支行与被告沈胜钊于208年7月3日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告沈胜钊偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平南县支行借款本金190571.48元及利息、罚息【利息、罚息计算方法：截至2020年10月28日止的利息（含罚息）为6858.72元，2020年10月29日起至实际清偿之日止的利息（罚息）按《中国邮政储蓄银行股份有限公司个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算】； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平南县支行对登记为被告沈胜钊的位于平南县（荣旺商住楼××号）【不动产权证号：桂（2018）平南县不动产权第××号】的拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4224元，财产保全申请费1501元，共计5725元（原告已预交），由被告沈胜钊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费4224元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；帐号：20×××10 1040013316）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  郑惠尹 人民陪审员  朱 曼 人民陪审员  陆丽宾 二〇二〇年十一月十一日 法官 助理  陈桂兰 书 记 员  龙思荣