湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0223民初4263号原告：湖南攸县农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省株洲市攸县联星街道办事处交通北路**。法定代表人：郭平，系公司董事长。委托诉讼代理人：罗国凡，男，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：周文亮，男，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。代理权限：特别授权。被告：刘春芬，男，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：谭双艳（系被告刘春芬之妻），女，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司（以下简称：攸县农商行）与被告刘春芬、谭双艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序由审判员周一江于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周文亮到庭参加了诉讼，被告刘春芬、谭双艳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告攸县农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘春芬、谭双艳共同偿还原告借款本金500000元及利息；2、如被告刘春芬、谭双艳未偿还贷款本息，请求确认原告对被告刘春芬、谭双艳所有的、提供抵押的房屋拍卖或变卖价款享有优先受偿权。事实和理由：2019年8月13日，被告刘春芬与原告签订《最高额借款合同》，合同约定：被告刘春芬向原告借款500000元，借款期限为36个月，借款年利率为8.7661%。同日，被告刘春芬、谭双艳与原告签订了《最高额抵押合同》，被告刘春芬、谭双艳以位于攸县××镇××路××权证号为攸房权证酒埠江镇字第0×**号、土地使用权证为攸国用（2012）第06／Ｃ048号的房屋为提供抵押担保。2019年8月13日，原告依约向被告刘春芬提供了500000元借款。尔后，被告刘春芬仅偿还了分部利息，仍欠原告借款本金500000元及利息。原告多次催收，被告刘春芬、谭双艳均未偿还。原告攸县农商行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、最高额借款合同1份，拟证实被告刘春芬于2019年8月13日与原告签订借款合同，向原告借款500,000元，双方约定借款期限为36个月，借款年利率为8.7661%，按季度结息，逾期利率在原借款利率基础上加收30%确定；2、被告刘春芬、谭双艳的结婚证复印件、被告刘春芬所的房屋产权证复印件、土地使用权证复印件、《最高额抵押合同》各1份，拟证实被告谭双艳与被告刘春芬系合法夫妻关系，本案借款500000元系被告刘春芬与被告谭双艳的夫妻共同债务，被告刘春芬、谭双艳以位于攸县××镇××路××攸房权证酒埠江镇字第0×**号、土地使用权证为攸国用（2012）第06／Ｃ048号的房屋为本案的500000元借款提供抵押担保；3、湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知复印件、湖南省农村商业银行业务交易凭证复印件各1份，拟证实原告已向被告刘春芬提供了500,000元借款；4、（2019）攸县不动产证明第0010337号的不动产登记证明1份，拟证实原告就被告刘春芬、谭双艳所有的、以位于攸县××镇××路××权证号为攸房权证酒埠江镇字第0×**号、土地使用权证为攸国用（2012）第06／Ｃ048号的房屋办理了抵押登记手续，取得了他项权利；5、利息清单1份，拟证实被告刘春芬、谭双艳仅偿还了利息29,256.57元。经对原告提供的证据1、2、3、4、5进行审核，本院认为原告的证据1、2、3、4、5均符合证据的有效要件，故均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘春芬与被告谭双艳系夫妻关系。2019年8月13日，被告刘春芬因经营周转需要资金共向原告申请贷款500,000元。同日，原告与被告刘春芬签订了《最高额借款合同》1份（福祥便民卡）。合同约定：“第二条借款额度和期限：本合同项下的最高借款额度为伍拾万元，本合同项下的借款额度的期限为36个月，期限自2019年8月13日起至2022年8月13日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准，均采取自主支付方式支付。第三条利率和利息：一、本合同项下借款采用固定利率方式确定借款利率，固定利率为借款年利率8.7661%。本合同项下逾期利率在原借款利率基础上回收30%确定。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季度结息还款。第十条违约：借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同基下未偿还的借款本金和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。”。同日，被告刘春芬、谭双艳与原告签订了《最高额抵押合同》，被告刘春芬、谭双艳以其所有的、位于攸县××镇××路××攸房权证酒埠江镇字第0××**、土地使用权证为攸国用（2012）第06／Ｃ048号的房屋为本案的500000元借款提供抵押担保。2019年8月13日，原告依约向被告刘春芬提供了500000元借款，并就抵押房产办理了抵押登记手续，取得了上述房屋的抵押权，权证号为（2019）攸县不动产证明第0010337号。在借款期限内，被告刘春芬仅于2019年9月21日至2020年7月21日之间偿还了29256.57元利息（含原告自行从被告刘春芬账户中扣划）给原告。现原告认为被告刘春芬未按季度结算利息违反了合同的约定，逐根据合同的约定，要求被告刘春芬偿还借款本金及余下利息。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。借贷关系是指贷款人向借款人提供借款，借款人到期返还借款，并向贷款人支付利息的行为。2019年8月13日，被告刘春芬与原告签订《最高额借款合同》向原告借款500,000元，原告亦于2019年8月13日向被告刘春芬提供了500,000元借款，由此，原告与被告刘春芬之间形成了合法的借贷关系，双方均应按照合同履行义务。被告刘春芬在借款期限内未按合同约定履行按季度结息的义务，系被告刘春芬违约，应承担违约责任。根据合同的约定，原告有权宣布合同项下的借款立即到期，被告刘春芬应立即予以偿还，故对原告要求被告刘春芬偿还借款本金500,000元的诉讼请求，本院依法予以支持。原告与被告约定的借款年利率8.7661%，实际执行利率为8.028%均未违反国家有关限制利率的规定，故对原告要求被告刘春芬偿还利息的诉讼请求，本院亦予以支持。被告谭双艳与被告刘春芬系夫妻关系，被告谭双艳于2015年8月13日向原告出具承诺书，认可本案借款为共同债务。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，因此，被告刘春芬向原告所借的500,000元借款应当认定为被告刘春芬、谭双艳的夫妻共同债务，被告谭双艳亦应承担偿还责任。因此，对于原告要求被告谭双艳与被告刘春芬共同偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。被告刘春芬、谭双艳与原告签订的《最高额抵押合同》，系双方真实意思的表达，不违反法律的规定，合法有效。在办理了抵押登记手续后，原告已取得被告刘春芬、谭双艳所有的、位于攸县××镇××路××攸房权证酒埠江镇字第0××**、土地使用权证为攸国用（2012）第06／Ｃ048号的房屋的抵押权。现因被告刘春芬、谭双艳夫妻未履行还款义务，构成违约。根据抵押合同的约定及相关法律的规定，原告对上述房屋拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求。综上所述，被告刘春芬、谭双艳应偿还原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司借款本金500,000元及利息。被告刘春芬、谭双艳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院应依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘春芬、谭双艳在本判决生效之日起五日内偿还原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司借款本金500,000元及利息（利息以借款本金500,000元为基数按年利率8.028%自2019年8月13日起计算至实际还款日止，已偿还的利息29,256.57元应当从应付利息中予以扣减）；二、如被告刘春芬、谭双艳未履行上述还款义务，则原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司对被告刘春芬、谭双艳所有的、位于攸县××镇××路××攸房权证酒埠江镇字第0××**、土地使用权证为攸国用（2012）第06／Ｃ048号的房屋拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,800元，减半收取4,400元，由被告刘春芬、谭双艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  周一江二〇二〇年十一月二十四日法官助理朱敏敏书记员文李凤附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。