广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0403民初3180号原告：中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行，住所地珠海市斗门区***********，统一社会信用代码：914*********。负责人：谭文华，该行行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：邝龙超，男，1988年5月5日出生，汉族，公民身份号码440************，住广东省珠海市斗门区*******。原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行诉被告邝龙超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人解迎祥律师到庭参加诉讼，被告邝龙超经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告返还编号为440***********的《个人购房担保借款合同》项下的借款本金人民币273882.27元（其中逾期未还本金4474.03元，提前收回借款本金269408.27元）以及暂计至2020年7月27日的正常息4138.94元，罚息15.75元，复利13.43元；2.判令被告向原告支付编号为440***********的《个人购房担保借款合同》项下从2020年7月28日起至被告实际清偿之日止的罚息、复利（根据合同约定，罚息、复利按照案涉合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收，罚息以应付未付本金为基数，复利以应付未付利息为基数）；3.判令被告偿还原告支付的律师费12000元；4.判令确认原告对被告名下位于珠海市斗门区**********享有优先受偿权；5.判令被告承担本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：2013年9月29日，被告与原告签订编号为440**********的《个人购房担保借款合同》（以下简称“合同”）。按照合同相关条款约定，借款金额为人民币352000元整，借款期限自2013年10月28日至2033年10月27日，执行利率为6.09150%，逾期利息为9.13725%，还款方式为等额本息。如借款人逾期未按双方约定的期限归还本金，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率的基础上上浮50%计收罚息和复利。同时，被告同意以其名下位于珠海市斗门区**************作为借款抵押担保，并办理了一般抵押权证，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告分别在合同落款“借款人”、“抵押人”处签字并按指模。合同签订后，原告向被告指定的账户发放了借款。截至2020年7月27日被告已逾4期欠供未还，未还借款本息暂合计8642.15元。按照合同相关条款约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。原告认为，原告与被告签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，双方应遵照执行。原告已按照约定发放了借款，但被告未履行按期归还本金的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故向法院提起本案诉讼，请求法院支持。在庭审过程中，原告确认于2020年8月4日在被告的账户中扣收本金427.91元,2020年9月12日扣收本金90元，2020年9月21日扣收本金0.16元，合计518.07元。原告围绕其诉讼请求提交了如下证据：1.《个人购房担保借款合同》；2.借款凭证；3.粤房地他项权证及不动产产权查询信息；4.法律催收函；5.提前收回已发放借款通知；6.EMS邮单；7.按揭计息明细表；8.委托代理协议；9.律师费发票；10.邝龙超还款流水。被告缺席，亦未提供书面答辩意见及证据。在庭审质证过程中，被告因缺席而未能对原告提交的证据予以质证，本院要求原告提交了证据的原件予以核对。经审查，原告提交的全部证据来源合法，内容真实，且能证明本案相关事实，本院予以确认，但具体的证明内容以本院认定的为准。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月29日，原被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款用于购买房产，借款金额为352000元。合同第一部分通用条款第1.4.1（3）点及第二部分特别条款第二十八条约定，执行利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮7%后确定，借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整。合同第一部分通用条款第1.7条约定，本合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。第12.1条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。第12.3条约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。借款期内的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第12.4（2）条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。第10.2.1条约定，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。第12.9条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。特别条款第三十一条约定，还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。2013年10月28日，被告在原告出具的借款凭证上签字，载明借款352000元，期限自2013年10月28日至2033年10月27日，执行利率为6.09150％，逾期利率为9.13725％。2014年8月11日，被告以其名下位于珠海市斗门区*************（权证号码030*******）为上述借款办理抵押权登记，他项权证号为粤房地他项权证珠字第030****号。根据原告提交的计息明细表及还款流水，被告从2020年4月28日开始未按期还款，截至2020年7月27日，被告已偿还借款本金78117.73元、利息102813.39元，尚欠借款合同项下贷款本金273882.27元、利息4138.94元、罚息15.75元、复利13.43元。原告于2020年8月4日在被告的账户中扣收本金427.91元，2020年9月12日扣收本金90元，2020年9月21日扣收本金0.16元，合计518.07元。2020年8月25日，原告通过EMS邮政快递向被告送达《法律催收函》、《提前收回已发放借款通知》，催促被告尽快履行还款义务，并要求一次性偿还全部所欠借款本息。2020年9月11日，原告与北京德恒（珠海）律师事务所签订《委托代理协议》，约定北京德恒（珠海）律师事务所接受原告的委托，指派李力华律师团队以委托代理人身份具体办理上述案件，一审阶段律师费为12000元，原告已实际支付并开具增值税专用发票。另查明：在案件的审理过程中，原告向本院提出了诉讼保全的申请，本院根据原告的申请查封了本案涉案抵押的房产。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对各方均具有法律约束力。根据涉案证据显示，原告已依约向被告发放了贷款325000元，被告未按期足额偿还贷款本息，已构成违约，原告要求被告提前返还涉案合同项下贷款本息的条件已成就，故原告要求被告偿还未还的借款本金并按照借款合同约定计付相应利息的诉讼请求，理法有据，本院予以支持。原告起诉时主张截至2020年7月27日，被告尚欠原告的借款本金为273882.27元。根据原告在庭审中提交的还款流水及当庭确认，原告于2020年8月4日在被告的账户中扣收本金427.91元,2020年9月12日扣收本金90元，2020年9月21日扣收本金0.16元，合计518.07元。扣减该518.07元后被告尚欠的借款本金应为273364.2元（273882.27元-518.07元）。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利”、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银行发[2003]251号）第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定及涉案《个人购房担保借款合同》的约定，被告应向原告支付截至2020年7月27日的利息4138.94元、罚息15.75元、复利13.43元。自2020年7月28日起至本判决生效之日止的利息、罚息和复利（利息以实欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按涉案《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率计算；罚息以实欠借款本金为基数，按罚息利率即《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率上浮50%计算）及自本判决生效之日次日起至实际清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算）。关于律师费问题。根据《个人购房担保借款合同》第12.9条的约定，被告违约应支付原告的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，原告为此采取诉讼措施支付了律师费12000元，本院对此予以支持。被告自愿将其名下位于珠海市斗门区*****************为被告的借款本息提供抵押担保并办理了有效的抵押登记，根据《个人购房担保借款合同》第10.2.1条约定，本院确认原告对处置上述抵押物的价款在被告所欠借款本金及利息等相关费用范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、被告邝龙超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行返还借款本金人民币273364.2元及截至2020年7月27日的利息4138.94元、罚息15.75元、复利13.43元，以上合计277532.32元；二、被告邝龙超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行偿还自2020年7月28日起至本判决生效之日止的利息、罚息和复利（利息以实欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按涉案《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率计算；罚息以实欠借款本金为基数，按罚息利率即《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率上浮50%计算）及自本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按前述罚息利率计算）；三、被告邝龙超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行支付律师费12000元；四、确认原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行对被告邝龙超名下位于珠海市斗门区*****************（权证号码030*****，粤房地他项权证珠字第030*****号）的折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2825元，保全费1970元，共计4795元（原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行已预交），由被告邝龙超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员 梁昆鹏二〇二〇年十一月十九日法官助理 周宗丽书 记 员 杜伟娟附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。