成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初15154号 原告：四川海之阳汽车销售服务有限公司，住所地成都市成华区双建路**********。 法定代表人：兰海，董事长。 委托诉讼代理人：何成军，四川咨力律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：杨柳，四川咨力律师事务所律师，一般授权。 被告：周静，女，汉族，1984年12月13日出生，住四川省达县。 被告：冉波，男，汉族，1977年3月7日出生，住四川省达州市通川区。 原告四川海之阳汽车销售服务有限公司（以下简称海之阳公司）与被告周静、冉波追偿权纠纷一案，本院于2020年9月27日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，于2020年10月23日公开开庭进行了审理。原告海之阳公司的委托诉讼代理人何成军、杨柳到庭参加了诉讼。被告冉波经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 海之阳公司向本院提出诉讼请求：1.判令周静立即向海之阳公司返还垫付款5105.04元；2.判令周静向海之阳公司支付利息5456.11元，以代偿本金的日利率万分之六为标准，从代偿之日起暂计至2020年4月21日，2020年4月21日之后的利息按上述标准计算至实际支付日）；3.判令冉波对周静的上述债务承担共同还款责任。审理过程中，海之阳公司变更诉讼请求二中的日利率标准，由万分之六变更为万分之四。事实和理由：周静为购买车架号LGXC16DF8G0027357的比亚迪牌小型轿车，需在中国工商银行杭州艮山支行办理牡丹信用卡分期付款购车业务。周静为顺利办理上述业务，与海之阳公司、案外人浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）、冉波共同签订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》。合同约定，由案外人凝睿公司为周静向银行申请办理上述业务，并由其为周静按约还款向银行提供连带责任保证担保。合同还约定海之阳公司为周静按约还款向案外人凝睿公司提供连带责任保证反担保，冉波为周静上述债务的共同偿债人。另，合同约定如有纠纷，则由合同签订地人民法院管辖。在履约过程中，周静违反相关规定，中国工商银行艮山支行宣告周静的透支资金债务提前到期，并要求案外人凝睿公司四川分公司承担保证责任代为清偿周静、冉波的全部债务。凝睿公司代周静向艮山支行清偿了9098.04元的透支债务。凝睿公司清偿上述债务后，要求海之阳公司承担反担保责任。海之阳公司代周静向凝睿公司清偿了上述债务。海之阳公司清偿后，依据法律法规和约定有权向周静、冉波追偿，但周静、冉波一直躲避海之阳公司，至今拒不偿还海之阳公司的代偿款，因此海之阳公司为维护自身合法权益，依法将周静、冉波起诉至人民法院，恳请查明事实，判如所请。 被告冉波、周静未答辩、未举证、未质证。 经审理查明，海之阳公司（甲方）、周静（乙方）、冉波（丙方）、以及案外人凝睿公司（丁方）签订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》，合同约定鉴于乙方已经或将要购买车辆，需向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款及银行手续费、担保服务费等费用。由丁方为乙方向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）申请信用卡以取得信用卡透支资金，为顺利取得信用卡透支资金，丁方同意为乙方的透支资金债务向银行提供担保，为保证丁方的利益，由甲方为乙方向丁方提供担保。另在乙方取得信用卡透支资金前，应乙方要求由甲方为乙方垫付剩余车款。发卡银行为工行艮山支行，透支资金金额为60733.73元，具体包含车价尾款52000元，银行手续费4783.73元，担保服务费3950元，分36期归还，每期还款金额为1688元。乙方同意银行将剔除银行手续费以外的信用卡透支资金直接转入丁方指定账户。丁方受甲方委托并征得乙方同意，为乙方申请信用卡透支资金向发卡银行提供连带责任保证担保，并到发卡银行代为乙方办理相应的办卡手续，甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要作为乙方信用卡透支资金债务的共同偿债人，并非为丁方对乙方债务的加入，丁方仍只作为乙方银行信用卡透支资金债务的保证人，即丁方以共同偿债人名义为乙方向银行承担责任后，仍可向乙方追偿。甲方受乙方委托，为丁方基于上述担保或共同偿债承诺提供连带责任保证担保，只要因乙方申领信用卡透支资金造成或可能造成丁方代乙方承担偿还信用卡透支资金债务及其他债务的，甲方均无条件应丁方要求代为乙方向银行偿还全部债务或向丁方承担偿还代偿款的责任。甲方为乙方的信用卡透支资金债务向丁方提供担保，因此乙方应向甲方支付担保服务费。丙方自愿同意作为乙方债务的共同偿债人，若乙方违反乙方与银行签订的信用卡透支资金分期付款合同、抵押担保合同及本合同约定，导致丁方要求甲方为乙方承担担保责任或直接由甲方代为乙方向银行承担还款责任的，甲方承担责任后，丙方应与乙方共同向甲方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任。银行发放透支资金后，乙方未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致丁方代偿进而导致甲方再向丁方代偿的或由甲方直接代偿的，乙方应当立即归还甲方的代偿款，并自甲方代偿之日起向甲方归还代偿款并按每日千分之一的利率标准向甲方支付相应资金占用费用。丙方自愿同意作为乙方债务的共同偿债人。 周静与工行艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定周静向凝睿公司购买比亚迪轿车，交易总价为72900元，周静自行支付首付款16950元，并通过向工行艮山支行申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为55950元。周静不可撤销地授权工行艮山支行将透支资金支付至凝睿公司账户。本合同项下透支分期还款期数为36期，周静向工行艮山支行支付手续费4783.73元，对于工行艮山支行在本合同项下已经收取的手续费，无论履行本合同情况如何，周静均无权要求工行艮山支行予以退还。如周静没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者周静虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致工行艮山支行无法全额扣款受偿的，工行艮山支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向周静收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。当工行艮山支行累计三期无法全额扣款受偿时，工行艮山支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求周静立即偿还本合同项下全部债务。 2017年3月24日，凝睿公司代周静向工行艮山支行偿还9098.04元。凝睿公司于向工行艮山支行代偿款项的当日扣划海之阳公司已向其缴纳的保证金，对上述款项，海之阳公司已履行反担保义务。 2019年1月28日，周静向海之阳公司还款500元，2019年8月5日还款3493元。 上述事实，有当事人身份信息、信用卡透支分期付款担保服务合同、牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同、代偿证明、收款证明、利息计算表以及当事人的当庭陈述在案证实。 本院认为，海之阳公司与周静、冉波及凝睿公司签订的《信用卡透支分期付款担保服务合同》及《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。周静逾期归还透支款项，凝睿公司作为周静的保证人，代周静向银行偿还透支债务9098.04元，海之阳公司因其为凝睿公司的上述代偿行为提供连带担保责任，在代周静向凝睿公司偿还了上述债务后，有权要求周静、冉波支付剩余代偿款9098.04元。周静、冉波应偿还的金额，在扣除其已偿还的3993元后，还应支付5105.04元。 关于利息，案涉《信用卡透支分期付款担保服务合同》中约定的代偿款的资金占用费用标准过高，海之阳公司主动调整为日利率万分之四，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持，起算时间以其主张的实际代偿之日为准。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周静、冉波于本判决生效之日起三日内返还原告四川海之阳汽车销售服务有限公司代偿款项5105.04元； 二、被告周静、冉波于本判决生效之日起三日内向原告四川海之阳汽车销售服务有限公司支付利息（利息以日利率万分之四为标准按下列金额及起止日期计算：以代偿款项500元为基数，从2017年3月24日计算至2019年1月27日；以代偿款项3493元为基数，从2017年3月24日计算至2019年8月4日；以代偿款项5105.04元为基数，从2017年3月24日计算至代偿款项实际付清完毕之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计32元，由被告周静、冉波负担。 本判决为终审判决。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 蒲 黎 二〇二〇年十一月三日 书记员 杜京城