内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院民事判决书（2020）内0302民初2751号原告：鄂尔多斯市世景房地产开发有限公司，公司住所地内蒙古自治区东胜铁**鄂尔多斯大街诃额伦路东校园路西办公楼**。法定代表人：余美花，董事长。委托诉讼代理人：杨帆，内蒙古坤泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李学慧，住乌海市。被告：李园园，女，汉族，1985年8月11日生，公民身份号码：×××，住乌海市。被告：何海雄，男，汉族，1984年10月11日生，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：李园园，身份同前述（略）。第三人：中国农业银行股份有限公司乌海狮城支行。法定代表人：牛艳梅，行长。委托诉讼代理人：石红艳，内蒙古邦铎律师事务所律师。原告鄂尔多斯市世景房地产开发有限公司（以下简称“世景公司”）诉被告李园园、何海雄、第三人中国农业银行股份有限公司乌海狮城支行（以下简称“农行狮城支行”）追偿权纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，由审判员黄春花独任审判，公开开庭进行了审理。原告世景公司委托诉讼代理人杨帆、李学慧，被告李园园兼何海雄委托诉讼代理人及第三人农行狮城支行的委托诉讼代理人石红艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉请：1、判令被告李园园、何海雄向原告偿付由其垫付的银行贷款本息等195467.4元；2、判令被告李园园、何海雄支付占用原告资金给原告造成损失31032.35元（计算至2020年8月31日）3、案件受理费由二被告承担。事实及理由：2010年4月18日，原告与被告李园园签定有《商品房买卖合同》，双方约定被告李园园购买原告开发的的位××区房屋，建筑面积112.2平米，总价款336600元，李园园首付106600元。2010年11月17日，原告与被告李园园、何海雄及第三人四方签定有《个人购房担保借款合同》，原告对剩余购房款230000元提供保证担保。对此，原告在第三人银行设立资金监管账户，将购房人（被告张勇）的首付款全部存入资金监管账户，第三人将提供的贷款划转到资金监管账户。同时原告交纳发放贷款金额10%的保证金存入保证金专户，以该保证金专户内的资金为其所担保的债务设定保证金质押担保，如购房人（被告李园园）未按期向第三人偿还贷款，第三人有权直接从保证金专户中划收相关款项以抵偿被告李园园所欠贷款。截止2019年8月31日，第三人已累计从原告账户中划扣被告张勇应偿还的银行贷款本息164435.05元。为此，二被告占用原告资金给原告造成损失31032.35元，上述合计195467.4元。被告李园园未按约定向第三人偿还贷款本息，长期拖欠贷款，该笔债务为被告李园园、何海雄婚姻关系存续期间产生，应视为夫妻共同债务，由二被告共同承担。故原告依法行使担保人追偿权。二被告辩称：由于经济困难出现断供情况，希望协商解决。第三人对原告诉请无异议。经审理查明：2008年12月23日，原告与第三人签定有《一手房贷款业务银企合作协议》。双方约定，甲方（第三人）向合作项目的购房人提供个人购房贷款；乙方（原告）为购房人因购买本合作项目项下房屋而依借款合同所产生的债务提供连带保证责任，有关保证责任的具体内容以甲方、乙方与购房人签订的借款合同为准；乙方按购买本协议项下房屋产生的甲方购房贷款余额的10%交纳保证金作为质押，存入保证金专户。在乙方承担连带责任保证期间，购房人未按借款合同约定按期还本付息的，由乙方代为偿还，甲方有权直接从上述保证金账户中划收相关款项。另查明，李园园、何海雄系夫妻关系。2010年11月17日，原告（保证人）、被告李园园（借款人）与第三人（贷款人）签定有《个人购房担保借款合同》，该合同三方约定：被告李园园向第三人借款230000元用于购买位于××区合同编号为2009-0012069房屋。借款期限2010年11月17日至2025年11月16日，共180个月；还款方式为等额本息按月还款，还款日为每月20日；借款利率为年利率5.94%。李园园、何海雄将上述房屋给第三人设定抵押，该抵押物暂作价336600元，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代为物、附和物、混合物、分离物、加工物和法律法规规定的其他财产权利等；借款人以该房作抵押，且未委托售房人办理房地产权利证书的，应在房产竣工验收合格之日起180日内办妥房地产权利证书。除张勇、杨兴革提供上述抵押担保外，世景公司还给农行狮城支行提供阶段性保证担保，保证方式为连带担保，保证期间为，上述合同签定之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。另三方还约定，借款人（张勇）未按合同约定期限归还借款，贷款人（农行狮城支行）有权按一下约定对借款人计收罚息和复利：借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同预定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原、被告与第三人在上述合同中签名、捺印或盖章。后因李园园多次未还贷款款，至2012年12月28日时已逾期三期，且经银行催收未果，当时本息合计6254.37元，第三人农行狮城支行根据与原告签定的《一手房贷款业务银企合作协议》，从原告的保证金账户中扣划上述款额。后李园园多次逾期未还房贷，狮城支行又陆续多次从原告的保证金账户扣划李园园案涉房屋未还贷款本金、利息、罚息、复利等，截止2019年8月31日，第三人从原告的保证金专户中共扣划李园园房贷中的借款本金、利息、罚息、复利等共计164435.05元。认定上述事实的证据有：原告提供的原、被告及第三人三方签定的《个人购房担保借款合同》，原告与第三人签定的《一手房贷款业务银企合作协议》，农行狮城支行从2012年12月28日出具的多份《扣款证明》及《说明》，农行狮城支行的扣款业务凭证、支付通知书及原告根据银行扣款凭证及保证金支付回单整理的《李园园逾期贷款明细表》及《明细分类账》，李园园、何海雄办理贷款时给银行递交的结婚证复印件及原、被告与第三人当庭陈述等证据证实。本院认为，原告为开发乌海市海勃湾区滨河世景苑小区的开发企业间给购房人张勇提供质押担保的保证人，被告李园园为购买原告开发住宅并向第三人贷款的自然人，第三人为给李园园贷款的商业银行。因被告李园园未按期还款，且经农行狮城支行多次催收仍不按期偿还借款，农行狮城支行依约行使担保权自2013年5月29日开始分14次从原告的保证专户中扣划张勇房贷本、息、罚息、复利等共计86502元。原告承担担保责任后，有权追偿。虽然原告与李园园就原告承担担保责任，被告占用原告资金给原告造成的损失未进行约定，但原告参照《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》相关规定，以占用资金为基数，低于相关规定按年5%计算占用资金期间的损失公平、合理，本院予以支持。虽然李园园是借款人，但李园园与何海雄系夫妻关系，且李园园所借款项为李园园在与何海雄婚姻关系存续期间为家庭购房所负债务，该债务应为夫妻共同债务，原告向二被告行使追偿权合法有据，应予支持。虽然李园园的房贷仍未到期，仍有需还贷款，且在诉讼中2020年9月1日后应还房贷第三人已从原告保证金扣收，但该部分收取属于在诉讼辩论终结后发生，原告可另行主张。另，根据原告与李园园及第三人签定的《一手房贷款业务银企合作协议》已明确约定，保证期间为上述合同签定之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。故在李园园办理了房产证并给第三人办理了抵押登记手续后，原告不再承担保证责任。今后发生的贷款第三人及原告应根据上述《一手房贷款业务银企合作协议》进行处理。本案现所涉事项的处理结果与农行狮城支行有直接的利害关系，原告将其列为有独立请求权的第三人，农行狮城支行未提任何请求。综上，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”及参照《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十四条第四款“买卖合同没有约定逾期付款违约金或者该违约金的计算方法，出卖人以买受人违约为由主张赔偿逾期付款损失的，人民法院可以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础，参照逾期罚息利率标准计算。”之规定，判决如下：一、被告李园园、何海雄于本判决生效后支付原告鄂尔多斯市世景房地产开发有限公司代偿本、息、罚息、复利等164435元（四舍五入取整）。二、被告李园园、何海雄于本判决生效后支付原告鄂尔多斯市世景房地产开发有限公司占用资金损失共计31032元（计算附后，四舍五入取整）如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2104.67元、保全费1459.07元（原告均预交），均由被告李园园、何海雄承担，二被告承担此款于上述第一项付款期限一并付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院送交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌海市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，如义务方不履行判决书所确定的义务，对方当事人可在判决书规定的期限届满之日起的法定期限内，向本院申请执行，申请执行的期间为二年，在法定的期限内不申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员 黄春花 二〇二〇年十一月九日书记员 刘宇琛附：逾期还款占用原告资金损失计算明细1、还款日2012年12月28日6254.37元×年5%÷365天×2801天=2399.79元2、还款日2013年4月27日8175.19元×年5%÷365天×2681天=3002.42元3、还款日2013年11月28日12417.54元×年5%÷365天×2466天=4194.75元4、还款日2013年12月16日2020.90元×年5%÷365天×2447天=677.42元5、还款日2014年1月24日2025.29元×年5%÷365天×2409天=668.35元6、还款日2014年2月24日2025.29元×年5%÷365天×2379天=660.02元7、还款日2014年5月27日6130.78元×年5%÷365天×2286天=1919.86元8、还款日2014年12月29日1519.82元×年5%÷365天×2069天=430.75元9、还款日2015年3月30日6070.91元×年5%÷365天×1979天=1645.80元10、还款日2015年6月29日7977.96元×年5%÷365天×1888天=2063.34元11、还款日2015年9月28日5957.72元×年5%÷365天×1796天=1465.76元12、还款日2015年12月30日5956.59元×年5%÷365天×1703天=1389.60元13、还款日2016年3月29日5695.40元×年5%÷365天×1615天=1260.01元14、还款日2016年8月2日7532.38元×年5%÷365天×1489天=1536.40元15、还款日2016年11月30日7528.59元×年5%÷365天×1368天=1410.84元16、还款日2017年6月30日7528.55元×年5%÷365天×1157天=1193.22元17、还款日2017年9月30日5629.12元×年5%÷365天×1065天=821.23元18、还款日2018年6月29日17194.93元×年5%÷365天×793天=1867.89元19、还款日2018年10月31日7529.34元×年5%÷365天×668天=688.99元20、还款日2018年12月18日1871.68元×年5%÷365天×621天=159.22元21、还款日2019年2月2日3742.96元×年5%÷365天×576天=295.33元22、还款日2019年2月28日1864.82元×年5%÷365天×550天=140.50元23、还款日2019年4月30日3741.06元×年5%÷365天×488天=250.09元24、还款日2019年6月28日3740.29元×年5%÷365天×429天=219.81元25、还款日2019年8月30日3741.07元×年5%÷365天×364天=186.54元26、还款日2019年10月31日3741.44元×年5%÷365天×304天=155.81元27、还款日2019年11月29日1864.82元×年5%÷365天×275天=70.25元28、还款日2020年1月2日1865.58元×年5%÷365天×242天=61.85元29、还款日2020年3月3日3742.96元×年5%÷365天×181天=92.80元30、还款日2020年4月30日3741.06元×年5%÷365天×124天=63.55元31、还款日2020年6月1日1865.8元×年5%÷365天×91天=23.25元32、还款日2020年7月31日3741.44元×年5%÷365天×33天=16.91元总计：2399.79+3002.42+4194.75+677.42+668.35+660.02+1919.86+430.75+1645.80+2063.34+1465.76+1389.60+1260.01+1536.40+1410.84+1193.22+821.23+1867.89+688.99+159.22+295.33+140.50+250.09+219.81+186.54+155.81+70.25+61.85+92.80+63.55+23.25+16.91=31032.35元