四川省泸州市龙马潭区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0504民初4068号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司，住所地：泸州市龙马潭区城北玉带路英才外国语学校**门市，统一社会信用代码：91510500MA62232K54。 法定代表人：倪上颂，该公司经理。 委托诉讼代理人：徐梦，四川果城律师事务所律师，特别授权。 被告：曾静，女，1987年1月15日出生，汉族，户籍地址：四川省泸州市江阳区，现住泸州市江阳区。 被告：张思强，男，1984年4月13日出生，汉族，户籍地址：四川省泸州市江阳区，现住泸州市江阳区。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司诉被告曾静、张思强民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨明康适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司的委托诉讼代理人徐梦到庭参加了诉讼，被告曾静、张思强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除借款合同；2.判令二被告共同向原告偿还借款本金40833.10元及第3期的利息934.70元；3.判令二被告从2020年5月7日起以本金40833.10元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息付清之日止；4.诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2019年8月30日，原告与被告曾静、张思强签订了《借款合同》和《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》等，原、被告双方就借款本金、利息、发生诉讼后相关文书的送达地址等事项达成一致，随后原告依约提供了借款，被告依约偿还了前4期借款本息和第5期的利息后，原、被告签订了《贷款重组协议》，被告偿还了前2期的本息后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条及《贷款分期还款时间表》的约定，被告需向原告偿还全部剩余本金及利息外，还应当按逾期未归还本金总额的0.3%乘以逾期天数向原告支付逾期违约金，但为了减轻被告负担并依据司法解释的规定，原告自愿将2020年5月7日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。原告为维护自身的合法权益，特诉讼至法院，请求判如所请。 被告曾静未到庭参加诉讼，亦未答辩。 被告张思强未到庭参加诉讼，亦未答辩。 经审理查明，2019年8月30日，原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司与被告曾静、张思强签订了合同编号为2019年第LD1924200124号的《借款合同》以及《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》。《借款合同》约定借款金额为70000元，借款期限为12期，从2019年8月30日开始至2020年9月1日截止；二被告应按《贷款分期还款时间表》约定的还款计划分期向原告偿还本息，如被告未按《贷款分期还款时间表》约定的时间和金额及时足额还款，视为违约；若违约被告除需向原告偿还全部剩余本金及利息外，还应当按未归还本息总额的0.3%每日向原告支付逾期违约金；在合同期内二被告未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过三日的，原告有权解除合同。 另查明，原告在双方签订《借款合同》的当日即2019年8月30日就通过中金支付有限公司向被告曾静、张思强指定的银行账户（62170038100********，户名曾静）转款69300元，完成借款发放。前述借款发放后，二被告根据《贷款分期还款时间表》载明的还款计划向原告偿还了该表中的前4期本息和第5期的利息。后因二被告财务状况发生变化，被告曾静向原告申请调整还款计划，经被告曾静与原告协商一致，双方于2020年2月26日就二被告剩余的借款本息偿还事宜签订了《贷款重组协议》并重新制作了《贷款分期还款时间表》（重组），重组后，二被告根据《贷款分期还款时间表》（重组）偿还了该表载明的前2期本息（第一期的本金为0元）后再未向原告偿还借款，二被告实际已偿还本金总额为5833.30×5=29166.50元。根据《贷款重组协议》和《贷款分期还款时间表》（重组）的约定，二被告已于2020年5月7日开始逾期，且应于2020年9月1日还清所有欠款，但二被告至今未清偿。 上述事实，有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、二被告的身份证复印件、《借款合同》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》、《贷款分期还款时间表》、《贷款重组协议》、《贷款分期还款时间表》（重组）、中金支付公司电子回单、还款明细（曾静）等证据在案佐证，本院予以确认。被告曾静、张思强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应由其自行承担举证、质证不能的法律后果。 本院认为，原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司与被告曾静、张思强签订合同编号为LD1924200124号的《借款合同》、《贷款分期还款时间表》以及后来被告曾静与原告所签订的《贷款重组协议》、《贷款分期还款时间表》（重组）均系签订双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行义务。关于原告诉请判令解除借款合同的主张，因原、被告双方在《借款合同》第十一条第2项中明确约定了在合同期内二被告未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过三日的，原告有权解除合同，现二被告已逾期偿还借款本息远超三日，原告请求判令解除借款合同符合《中华人民共和国合同法》第九十三条之规定，故本院对原告的该主张，依法予以支持；关于原告诉请判令二被告共同向原告偿还借款本金40833.10元及第3期的利息934.70元的主张，虽原、被告双方在《借款合同》中约定的借款金额为70000元，但原告在发放贷款时扣除了贷款手续费700元，本院认为该700元系二被告使用该笔借款所支付的对价，具有利息性质，该借款利息不得预先在本金中扣除，预先扣除的应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故本案的二被告的实际借款本金应为69300元，因被告曾静已偿还了本金共计29166.50元，故二被告尚欠原告的本金为69300-29166.50=40133.50元，至于第3期的利息934.70元，因原告与被告曾静已在《贷款分期还款时间表》（重组）中明确约定该期的利息为934.70元，该约定未违反法律规定，被告曾静应按约偿还该利息，同时被告张思强作为该笔借款的共同借款人，亦应承担该利息的偿还责任，故对该利息主张本院依法予以支持；关于原告诉请判令二被告从2020年5月7日起以本金40833.10元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息付清之日止的主张，因二被告尚欠的本金为40133.50元，则逾期支付的违约金及利息应以此为基数计算，因原、被告双方《借款合同》中约定逾期还款则需按照逾期未归还金额总额的0.3%乘以逾期天数计算违约金，如果每月按30天计算，该约定违约金月利率高达9%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”之规定，前述约定已远超法律保护上限，因本案借贷行为发生于2019年8月30日，故应以该合同成立时的一年期贷款市场报价利率4.25%的四倍确定保护上限即为年利率：4.25%×4=17%，对原告要求按年利率24%计算的主张，本院依法不予支持，又根据《贷款分期还款时间表》（重组）的约定，二被告已于2020年5月7日开始逾期偿还借款本息，故二被告应向原告偿还借款本金40133.50元并自2020年5月7日起以年利率17%向原告支付利息及违约金至款清之日止；关于原告诉请判令二被告承担本案诉讼费的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司与被告曾静、张思强于2019年8月30日签订的合同编号为2019年第LD1924200124号的《借款合同》； 二、被告曾静、张思强于本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司偿还借款本金40133.50元并自2020年5月7日起以前述本金为基数按照年利率17%向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司支付违约金和利息至款清之日止； 三、被告曾静、张思强于本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司偿还2020年5月6日之前的利息934.70元； 四、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费本院减半收取473元，由被告曾静、张思强承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  杨明康 二〇二〇年十一月二十日 书记员  李国芬