甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初10752号原告：中国银行股份有限公司甘肃省分行，住所地甘肃省兰州市城关区天水南路**。负责人：臧新军，该分行行长。委托诉讼代理人：郭栋，甘肃天问律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯条芳，甘肃天问律师事务所律师。被告：马斌，男，汉族，1986年7月15日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：李婵，女，汉族，1988年12月27日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：马斌，男，汉族，1986年7月15日出生，住甘肃省兰州市城关区。系李婵丈夫。被告：甘肃中商担保有限公司，住，住所地甘肃省兰州市七里河区西津东路**/div>法定代表人：王建宇，该公司经理。原告中国银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称“中国银行甘肃省分行”）诉被告马斌、李婵、甘肃中商担保有限公司（以下简称“中商担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法组成合议庭，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯条芳，被告马斌、李禅到庭参加诉讼，被告中商担保公司经本院公告送达未到庭参加诉讼，本案经合议庭评议现已缺席审理终结。原告中国银行甘肃省分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马斌、李婵向原告偿还借款本金450615.03元；2、判令被告马斌、李婵向原告支付自2018年7月10日至2019年6月14日止的利息17702.16元、罚息27083.61元，2019年6月14日之后的利息、罚息计算至实际清偿日；3、判令原告对被告马斌、李婵抵押的车辆拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告中商担保公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费由三被告共同承担。事实及理由：2016年6月14日，被告马斌因购车需要，与原告签订《个人消费类汽车贷款合同》，约定被告在原告处贷款1157000元，用于购买武威星辰聚力汽车销售服务有限责任公司名下的雷克萨斯牌车辆一台，并以所购车辆向原告提供抵押担保，借款期限36个月，利率为浮动利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，付息方式为按月付息，还款方式为按月等额本息还款。抵押车辆共有人李婵也在抵押物共有人处签字确认同意抵押。同日，原告与被告中商担保公司签订《个人贷款保证合同》，约定由被告中商担保公司分别对马斌的上述借款提供全程连带责任保证担保。上述贷款及保证合同签订后，原告按依约向被告马斌发放了贷款，收到款项后被告马斌在借款借据上签字确认。但被告在偿还706142.17元本金及部分利息后，开始拖欠贷款，经原告多次催要均无果，故诉至本院。被告马斌辩称：签订合同属实，欠款数额也属实，贷款的时候我还向中商担保公司还交了保证金，从9月开始我每月向原告偿还3万元共计17个月还清，希望原告减免罚息。贷款的事李婵不了解情况，只是在合同上签了字。被告李婵辩称：签订合同属实，共同还款承诺书中是我签的字，当时我签字的时候没有看合同的内容就让我签字了。欠款数额属实，希望原告减免罚息。被告中商担保公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告中国银行甘肃省分行向法庭提交了如下证据：1、《个人消费类汽车贷款合同》1份；2、《个人贷款保证合同》2份；3、《划款委托书》1份；4、《共同还款承诺函》1份；5、《汽车购车合同》1份；6、《借款借据》1份；7、《贷款已还款明细清单》1份；8、《逾期未还款查询》1份。被告马斌、李婵、中商担保公司未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月14日被告马斌与原告中国银行甘肃省分行签订《个人消费类汽车贷款合同》，约定原告向被告马斌提供贷款1157000元，用于购买雷克萨斯牌车辆一台，贷款期限36个月；贷款利率为6.65%，逾期利率在约定利率的基础上加收50%；还款方式为按月等额本息还款，并以所购车辆向原告提供抵押担保，办理办理抵押登记。在借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期;要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法处分抵押物；要求保证人承担保证责任。被告马斌向原告出具划款委托书，授权原告将1157000元贷款资金划入武威星辰聚力汽车销售服务有限责任公司的账户内。同时，原告与被告中商担保公司签订《个人贷款保证合同》，被告中商担保公司同意为被告马斌的上述贷款承担全程连带责任保证；对合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。同年5月16日被告李婵向原告出具共同还款承诺函，同意为马斌的1157000元贷款承担共同还款责任。合同签订当日，原告依约向被告马斌发放贷款1157000元。被告马斌在购买车辆后按合同约定偿还了部分借款本息，自2018年7月10日开始未能向原告偿还贷款本息，截止2019年6月14日，被告尚欠本金450615.03元，利息17702.16元、罚息27083.61元未偿还。本院认为，原告与被告马斌签订的《个人消费类汽车贷款合同》是当事人之间的真实意思表示，亦是对民事法律关系的确认，不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。合法有效的合同应受法律保护。原告在借款合同签订后，已依约履行了放款义务，被告马斌在收到贷款后应按合同约定履行还款付息义务。但被告马斌自2018年7月10日后再未向原告按约足额偿还贷款本息，故已构成违约。鉴于双方在合同中约定的贷款期限为2016年6月14日至2019年6月14日止，现合同期限已届满，贷款人有权要求借款人立即清偿全部贷款本息。被告李婵作为马斌的配偶在共同还款承诺书中签字，同意承担共同还款责任，故对原告要求被告马斌、李婵偿还借款本金450615.03元、利息17702.16元及罚息27083.61元的诉请，本院予以支持。关于原告要求对被告马斌抵押车辆拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，因双方对抵押车辆未办理抵押登记，故对原告的该项诉请，本院不予以支持。关于原告中国银行甘肃省分行诉请被告中商公司对被告马斌的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求。因被告中商担保公司作为保证人与原告中国银行甘肃省分行签订了保证合同，约定为被告马斌的上述贷款本息及其他费用承担连带责任保证，该保证亦未超过保证合同约定的保证期间，故被告中商担保公司应对被告马斌的上述债务应承担连带责任保证。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马斌、李婵于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司甘肃省分行偿还借款本金450615.03元及截止2019年6月14日止的利息17702.16元、罚息27083.61元，2019年6月14日之后的利息、罚息以本金450615.03为基数按年利率9.975%计算至本息清偿时止；二、被告甘肃中商担保有限公司对被告马斌、李婵的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告马斌、李婵追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司甘肃省分行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费8731元，保全费3041元，由被告马斌、李婵、甘肃中商担保有限公司共同承担。于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司甘肃省分行付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  齐春晖人民陪审员  陈维萍人民陪审员  周慧颖二〇二〇年十一月三日书 记 员  田 毅