文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初5966号原告：重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行，住所地：重庆市云阳县青龙街道云江大道**，统一社会信用代码9150023575928175XQ。负责人：刘爱武，系该支行行长。委托诉讼代理人：丁彦，男，系该支行职工，特别授权。委托诉讼代理人:刘道川，男，系该支行职工，一般代理。被告：陈方，女，1994年2月8日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：陈兴才，男，1971年8月10日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：张良辉，男，1996年6月1日出生，汉族，住重庆市云阳县。上列三被告委托诉讼代理人：刘文术，重庆龙脊律师事务所律师，特别授权。被告：重庆市名汇汽车销售服务有限公司，住所，住所地：重庆市云阳县双江街道迎宾大道**F6.**社会信用代码91500235339614714F。法定代表人：伍先中。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行（以下简称农商行云阳支行）与被告陈方、陈兴才、张良辉、重庆市名汇汽车销售服务有限公司（以下简称名汇汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行云阳支行的委托诉讼代理人丁彦、刘道川，被告陈方、陈兴才、张良辉的委托诉讼代理人刘文术到庭参加诉讼。被告名汇汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈方、张良辉、陈兴才、名汇汽车公司立即偿还原告贷款本金103444.43元及截止2020年9月6日的利息7063.43元，合计金额110507.86元，并支付自2020年9月6日至借款本息偿清之日止的利息、罚息（具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清；2.判令原告优先受偿被告提供抵押物经处置所得价款；3.判令被告张良辉、陈兴才、名汇汽车公司承担连带保证责任；4.判令被告承担本案诉讼费。庭审中，原告明确利息7063.43元为截止2020年9月5日的利息。事实和理由：被告陈方于2017年10月23日在原告城中城分理处借贷款286000元，年利率5.7%（逾期贷款利率8.55%），用于购买汽车。2020年9月19日到期，用被告陈方所购买的丰田牌小型普通客车提供抵押担保，并由张良辉、陈兴才、名汇汽车公司提供连带责任保证担保，双方约定按月等额本息还款。至2020年9月6日被告已有11个月未归还借款。原告多次催收无果，故起诉维权。被告陈方、陈兴才、张良辉辩称，被告陈方于2017年10月23日向原告借款286000元，被告陈兴才、张良辉作为保证人的事实属实，现下欠原告的本金及利息，由法院依法审查。被告名汇汽车公司未有答辩意见，亦未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下:2017年9月20日，原告农商行云阳支行（贷款人，甲方）与被告陈方（借款人，乙方，抵押人，丙方）、被告陈兴才（保证人，丙方）、被告张良辉（保证人，丙方），被告名汇汽车公司（保证人，丙方）签订《个人贷款合同》，其中约定：第十三条贷款方式：贷款方式见本合同特别条款约定，若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定抵押、质押或保证人提供的保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保，担保可以是其中一种或多种担保。（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。（三）贷款担保类型分为全程担保和阶段性担保，具体见本合同特别条款的约定。全程担保指贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任。阶段性担保指贷款发放后到办妥相关担保登记手续并交甲方保管之前，由阶段性担保人对贷款承担连带清偿责任。第十四条贷款担保的方式（一）抵押担保1.抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保……（三）保证担保1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。2.保证人的保证方式为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款，甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年……6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债务是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任……第十七条违约情形：乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：……（七）乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用……第十八条违约救济措施：出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：……（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用……（七）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（八）行使担保权利；（九）解除与乙方的借贷关系……第二十五条贷款金额和期限：（一）贷款金额：贰拾捌万陆仟元整；（二）贷款期限：为36个月，即自2017年9月20日起至2020年9月19日止，实际贷款上帐日和到期日以借款凭证记载为准……第二十六条贷款用途：购买汽车，品牌、规格及型号丰田牌。第二十七条贷款利率：贷款利率为年利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%执行，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率自次年1月1日调整执行，甲方不需另行通知乙方和丙方……第二十九条贷款方式：贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是抵押人陈方，保证人陈兴才、张良辉、名汇汽车公司……第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取等额本息还款法归还贷款……第三十三条贷款罚息及违约金：（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整……《交通工具抵押清单》载明：交通工具名称及品牌为汽车·丰田牌，型号为SCT6484TR7，数量1辆，车架号码为LFMGTE728HS050961，发动机号为1916313。2017年9月27日，双方就抵押车辆（机动车登记编号为渝X**）办理了抵押登记。借款借据载明：贷款金额为贰拾捌万陆仟元整，贷款日期为2017年10月23日，到期日期为2020年9月19日，年利率为5.7%，被告陈方在借款人处签名捺印。贷款发放后，被告陈方未按合同约定还本付息，截止2020年9月5日，被告陈方尚欠原告借款本金103444.43元，利息7063.43元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告陈方向原告借款的事实清楚，权利义务关系明确，且不违反法律规定，原、被告的借款合同依法成立并有效。现被告陈方未按合同约定履行还本付息的义务，已构成违约，根据借款合同的约定，原告有权要求被告偿还下欠的全部借款本息，同时，被告陈方还应按照合同的约定，承担违约责任，即支付逾期罚息。原告主张的截止2020年9月5日的利息7063.43元，未超出合同的约定，本院予以确认。《中华人民共和国物权法》规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原、被告在《个人贷款合同》中对债权人如何实现债权进行了约定，故根据前述法律的规定和合同的约定，被告陈兴才、张良辉、名汇汽车公司作为连带责任保证人，应当对被告陈方的该笔债务承担连带清偿责任，且原告有权就前述抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上所述，对原告诉讼请求中符合双方约定及法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈方在本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行借款本金103444.43元，及截止2020年9月5日的利息7063.43元；2020年9月6日起的利息（含逾期利息）以借款本金103444.43元为基数，按《个人贷款合同》约定的利率标准计算至借款付清时止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行有权对登记在被告陈方名下的车辆（车架号码为LFMGTE728HS050961，机动车登记编号：渝X**）经处置所得的价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、被告陈兴才、张良辉、重庆市名汇汽车销售服务有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；其承担清偿责任后，有权向被告陈方追偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2510.00元，减半收取1255.00元，由被告陈方、陈兴才、张良辉、重庆市名汇汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员  胡 钰二〇二〇年十一月六日法官助理  余 洋书 记 员  汪小珊