江西省宜春市袁州区人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣0902刑初414号公诉机关宜春市袁州区人民检察院。被告单位宜春宏际实业有限责任公司，统一社会信用代码913609000544472385，单位地址江西省宜春市袁州区环城西路67号，法定代表人张进根。法定代表人张进根，男，1949年7月9日出生，汉族，小学文化，江西省新余市人，宜春宏际实业有限责任公司经理。户籍所在地和家庭住址均为江西省新余市渝水区。诉讼代表人陈小鹏，男，1989年1月29日出生，汉族，大专文化，江西省新余市人，宜春宏际实业有限责任公司员工，户籍所在地江西省新余市渝水区，现住新余市。被告人张锁根，男，1964年10月8日出生，汉族，高中文化，江西省新余市人，宜春宏际实业有限责任公司实际控制人，户籍所在地江西省新余市渝水区。现住新余市渝水区。因涉嫌犯挪用资金罪于2019年4月28日经宜春市公安局决定取保候审，2019年6月4日被该局刑事拘留，同年6月19日因涉嫌犯骗取贷款罪被依法逮捕。2020年1月17日经宜春市袁州区人民检察院决定取保候审。现在家。辩护人钟裕泉，江西爱心律师事务所律师。被告人彭小琴，女，1972年4月9日出生，汉族，初中文化，中共党员，江西省新余市人，宜春宏际实业有限责任公司股东，户籍所在地江西省新余市渝水区。现住新余市渝水区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年9月3日被宜春市公安局刑事拘留，同年10月3日经该局决定取保候审。现在家。系被告人张锁根的妻子。宜春市袁州区人民检察院以袁检刑诉〔2020〕119号起诉书指控被告单位宜春宏际实业有限责任公司、被告人张锁根、彭小琴犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2020年5月8日立案，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。宜春市袁州区人民检察院指派检察员徐美容出庭支持公诉，被告单位宜春宏际实业有限责任公司诉讼代理人陈小鹏、被告人张锁根及其辩护人钟裕泉、被告人彭小琴等到庭参加诉讼。本案经宜春市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。宜春市袁州区人民检察院指控：2013年初，被告人张锁根从陈林处受让宜春宏际实业有限责任公司（以下简称宜春宏际公司），成为该公司实际控制人，并开发“百乐?藏龙”房产项目。2015年9、10月份，因公司资金紧缺，被告人张锁根决定通过找人来该公司办理假购房方式骗取银行按揭贷款。之后，被告人张锁根发动该公司员工、其朋友周某1等，被告人彭小琴发动新余的江西百乐米业股份有限公司员工、其同学黄某4找人到宜春宏际公司办理假按揭购房，并由彭小琴具体安排新余过来的假购房人对接宜春宏际公司员工办理相关手续。从2015年11月至2016年3月共有吴某、周某1等40人办理了假购房按揭贷款，骗取宜春市区三家银行贷款总额为1347万元。取得的贷款用于宜春宏际公司的日常运转，上述40人的分期还款由宜春宏际公司负责归还，直至2018年1月该公司无力继续支付分期还款。公诉机关向法庭提供了相关证据以证实其指控，认为被告单位宜春宏际实业有限责任公司虚构事实，骗取银行贷款，数额达1347万元，被告人张锁根是被告单位的实际控制人，是直接负责的主管人员，被告人彭小琴是被告单位的其他直接责任人员，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定对上述被告单位和被告人定罪处刑。被告单位宜春宏际实业有限责任公司诉讼代表人当庭提出其中20套房屋是有欠款冲抵了首付，有一部分按揭贷款人有真实购房意愿。被告人张锁根、彭小琴当庭辩称贷款人和银行都是真实的，贷款目的也很明确，也没挪作他用，没给银行造成损失，银行对此做法知晓并支持，所以不是骗取贷款。被告人张锁根的辩护人的辩护意见，1.被告人张锁根为缓解宏际公司资金周转困难的压力，找人通过按揭贷款融资，通过了房管部门的监管和银行系统的严格审查，按揭贷款人身份证明真实有效，也真实归还银行贷款，不属于假按揭购房。2.被告人张锁根取得按揭贷款1347万元用于宏际公司日常运转，没有骗取贷款用于个人挥霍。3.40户按揭贷款人中有23户已经结清了按揭，剩余的大多属于正常按揭，提供按揭贷款的银行均表示暂未对银行造成损失。综上，指控被告人张锁根构成骗取贷款罪事实不清，证据不足。请法庭对被告人张锁根免于刑事处罚。经审理查明：2013年初，被告人张锁根从陈林处受让宜春宏际实业有限责任公司（以下简称宜春宏际公司），成为该公司实际控制人，并开发“百乐?藏龙”房产项目。2015年9、10月份，因宜春宏际公司资金紧缺，被告人张锁根决定通过找人来该公司办理假购房方式骗取银行按揭贷款。之后，被告人张锁根发动该公司员工、其朋友周某1等，被告人彭小琴发动新余的江西百乐米业股份有限公司员工、其同学黄某4找人到宜春宏际公司办理假按揭购房，并由彭小琴具体安排新余过来的假购房人对接宜春宏际公司员工办理相关手续。从2015年11月至2016年3月共有吴某、周某1等40人办理了假购房按揭贷款，骗取宜春市区三家银行贷款总额为1347万元。取得的贷款用于宜春宏际公司的日常运转，上述40人的分期还款由宜春宏际公司负责归还直至2018年1月。上述事实有经庭审质证、确认的下列证据证实：1.受案登记表、报案报告及相关材料、申请书、需退房房源表、到案经过、在逃人员登记表、侦查机关民警与被告人张锁根手机聊天记录等材料，证明2018年5月31日，宜春市房管局提交相关材料向侦查机关报案，侦查机关立案侦查并依法传唤被告人的事实。2.被告人张锁根的供述，2013年元月我和陈林签订股权转让协议，我从陈林处受让宜春宏际公司，开发百乐?藏龙项目。该公司所有决策、管理都是我说了算。2014年10月左右，宜春宏际公司账上没钱了，财务状况非常紧张，我召集宜春宏际公司高管开会，有人建议做假按揭，我说可以。会后我找到新余的周某1，叫他兄弟、亲戚到宜春宏际公司买房子。周某1答应了，之后他带着亲戚朋友到宜春宏际公司按揭了十多套房子，具体操办是曾某1他们。另外吴某、曾某1他们按照我开会的意思，也落实办理了其他一部分按揭。彭小琴、张某1也负责联系了新余的人来办理了按揭。我跟彭小琴讲了：目前宜春宏际公司项目上没有钱用了，到时候张某1会找你办理一些事情，你配合他办理就是。之后办理按揭房的事情就是他们做的。按揭款进入宜春宏际公司后，都用到百乐?藏龙项目中了。3.被告人彭小琴供述，宜春宏际公司都是张锁根负责，都是张锁根出资，百乐?藏龙项目是张锁根做。张锁根才是宜春宏际公司实际控制人，资金使用情况、人员工作安排、人事变动情况都由张锁根决定。4.证人钟某1的证言，我和张锁根是表兄弟。我从没在宜春宏际公司工作、从没召开过公司会议、从没决定公司的重大事项、从没过问过公司的事，连公司地址都不知道。如何成为该公司法人的我自己都搞不清楚。我找过张锁根。他要我放心。2018年左右，百乐米业郑志波带我和张进根到宜春工商局办理法人变更手续。5.证人吁志慧的证言、宜春市公安局调取证据通知书、宜春宏际公司股权转让协议、股权回购协议书、收据、保证合同、江西华章汉辰担保集团股份有限公司出具关于吁志慧持有宜春宏际90%股权的情况说明、股权代持协议书、人民币委托贷款借款合同、委托贷款委托合同、委托贷款展期合同、江西省南昌市东湖区人民法院（2018）赣0102民初7648号民事判决书，2014年5月，江西华章汉辰担保集团股份有限公司为新余经济开发区粮食购销公司向中信银行南昌分行借款提供担保，张锁根、彭小琴等人做了反担保手续，并将宜春宏际公司彭小琴所持股份转让到华章汉辰公司员工吁志慧名下（公司行为）。等还清贷款，再将股份还给彭小琴。持股份期间，吁志慧从没参加过宜春宏际公司任何会议，也没到宜春宏际公司上班，更没领工资或分红。6.证人江某的证言，宜春宏际公司的实际控制人是张锁根，他要我挂名宜春宏际公司股东，实际我根本没有投资入股，也从没参加过宜春宏际公司的股东会、决议会，从没到宜春宏际公司开展、主持、安排过工作。7.证人刘某1的证言，我2013年4月至2017年2月兼任宜春宏际公司会计。陈林以宜春宏际公司名义拍得百乐?藏龙项目这块地，他不想开发就将宜春宏际公司转让给张锁根，张锁根是宜春宏际公司实际控制人，法人或股东只是挂名。我任会计期间宜春宏际公司资金始终比较紧张，张锁根就找人以购房者名义向银行办理按揭贷款，将贷款拿到宜春宏际公司运转使用。这些人没交首付，月供也由宜春宏际公司缴纳，就是假按揭。成功办理的假按揭有40套1300多万元贷款。在我做的会计账目中可查到这40套房产月供记录，是从宜春宏际公司公账到文某个人账户，由文某安排取现金，通过ＡＴＭ机存到这40套房产的月供卡账户中。8.证人文某的证言，系宜春宏际公司出纳。其证言与证人刘某1的证言基本一致。另证明其和张某1、吴某、还有百乐?藏龙售楼部的工作人员都去银行ＡＴＭ机上存过钱还按揭款。其用自己个人账户和张强银行卡给陈小鹏银行卡转过钱用于还这些按揭款。其也给张强银行卡里转过钱让他还这些按揭款。这些钱都是从宜春宏际公司公账打到其账户，有时宜春宏际公司公账上没钱，就从百乐工贸和百乐房产打钱到其账户。这两家企业都是张锁根的。9.证人陈小鹏的证言，系宜春宏际公司员工。其证言与证人刘某1、文某的证言基本一致。另证明张锁根要其负责31户假按揭贷款户还月供的工作，每户还月供的银行卡放在售楼部，文某发给其支付名单表，提前将需要支付的月供总额转入其银行卡，从2015年11月到2017年10月，其每月通过银行ＡＴＭ机将现金存进这31户的月供卡。有时文某没及时转款，其会从售楼部收银购房款中拿钱先存入这31户户头，之后将凭证交给文某做账。文某、张强先后负责支付中国银行的9户假按揭月供。10.证人吴某的证言，系宜春宏际公司销售部经理。其证言与被告人张锁根的供述、证人刘某1、文某的证言基本一致。另证明在张锁根要求下其没办法才去银行假按揭了两套房子。曾某1、周某1都叫了大概10个人来办理假按揭，还有部分百乐米业的员工也办理了假按揭。2016年1月到4月，其和陈小鹏帮宜春宏际公司做的一项工作是一起到银行缴纳月供，每次陈小鹏将按揭者的银行卡和月供现金用橡皮筋扎好交给其，一户一卡，其到银行ＡＴＭ机上缴存。2017年底陈小鹏通知以后由其自己缴月供。其怕影响征信，从2017年11月起其自己缴纳月供。11.证人张某1的证言，系宜春宏际公司员工，证明其负责经办的百乐?藏龙项目按揭贷款中存在20多套假按揭。主要是百乐米业的员工、周某1叫来的人、曾某1叫来的人。都没有交定金和首付款。张锁根、彭小琴基本上会在前一天电话通知其办理假按揭。12.证人周某1的证言，我叫了12个亲戚朋友到百乐?藏龙购买房产，我跟他们说首付月供都不需要交，只要帮我去签购房合同，办按揭贷款。如果以后谁想要这套房子，把首付款给我就可以。2018年元月份开始张锁根停交月供。我只好自己处理，目前周某2、周海泉、黄某1、袁某2、王某1都是自己在交月供。其他的都是我在交月供。13.证人袁某1、袁某2、周某2、王某1、李某1、李某2、黄某1、钟某2、黄某2、黄某3的证言，均证明周某1叫他们到百乐?藏龙售楼部签购房合同，去银行办理按揭贷款，他们均没看房、没交首付，2018年元月之前没交月供。14.证人曾某1的证言，张锁根召集公司中层管理人员开会后，我叫了10个亲戚朋友来百乐?藏龙帮忙签购房合同并提交购房按揭贷款，其中8人成功办理按揭贷款。并不是真正的商品房交易，他们不需要交首付和月供。到售楼部签订购房合同，到银行签订按揭贷款合同都是我安排做的。2017年11、12月，陈小鹏打我电话说宜春宏际公司没钱还月供了。我只好为彭某2、郭星名下的两套房子交月供。其他6人的我交不起，就没去交。这6人年纪较大，目前也没新的购房需求。张锁根叫我们发动亲戚朋友买房，就是套用银行贷款用于宜春宏际公司资金周转。15.证人彭某1、周某3、彭某2、周某4、彭某3、曾某2、曾某3、曾某4、的证言，均证明曾某1叫他们到百乐?藏龙售楼部签购房合同，去银行办理按揭贷款，他们均没实地查看房子、没交首付，2018年元月之前没交月供。16.证人周某5的证言，张锁根、彭小琴要我到百乐?藏龙签购一套房产，我在新余有套房子在缴纳月供，不好再签购房产了。我就找张某2去百乐?藏龙签购了一套房子。17.证人张某2的证言，证明周某5要其到百乐?藏龙签购一套房子，其没看房，也没缴纳过定金、首付款、月供。18.证人鲁某的证言，证明其和王某2、张某3在百乐?藏龙各购买一套房子，都没交首付。19.证人王某2、张某3的证言，证明帮鲁某到百乐?藏龙售楼部签购房合同并办理按揭贷款，均没交首付。20.证人廖某1的证言，我妹妹廖菊兰要我以我的名义在百乐?藏龙帮她购买过一套房产。我没去看房，没付首付，没支付月供。现在廖菊兰在付月供。21.证人廖某2的证言，证明廖菊兰要其到百乐?藏龙签订购房合同并办理贷款按揭手续，什么钱都没有交。2017年11月左右后由廖菊兰交月供。22.证人张某4、邹某的证言，证明按照彭小琴的要求到百乐?藏龙售楼部签购房合同，去银行办理按揭贷款，他们均没交首付，2018年元月之前没交月供。23.证人黄某4的证言，证明彭小琴叫其帮忙到百乐?藏龙签购几套房子，不需要首付和月供，其答应后叫黄小平、廖建新、廖新平、章平昌到百乐?藏龙各签购一套房，都没交首付，2017年12月之前没交月供。24.证人刘某2的证言，证明百乐?藏龙一个女销售人员要其在百乐?藏龙买房子并办理按揭，没有交首付和月供。25.证人袁某3的证言，交通银行宜春分行员工。证明2018年1月，发现百乐?藏龙楼盘20户贷款户停止缴纳月供，经多次联系后，有人说百乐?藏龙的开发商会帮他们还按揭款。26.证人闻某的证言，中国银行宜春市分行员工。证明百乐?藏龙楼盘在该行办理按揭贷款的张某22018年2月停止缴纳月供，经联系张某2无果。2018年6月找到张锁根，张锁根说房子不是真的卖给张某2。27.宜春市公安局调取证据通知书、企业信息、企业变更信息、企业投资方信息、法定代表人信息、董事、监事、经理信息、宜春宏际实业有限责任公司章程修正案、营业执照，证明被告单位宜春宏际实业有限责任公司和江西省百乐米业股份有限公司相关信息。宜春宏际实业有限责任公司法定代表人张进根，任公司经理；江西省百乐米业股份有限公司法定代表人张锁根75%股份，股东彭小琴25%股份。28.宜春市公安局协助查询财产通知书、被告单位宜春宏际实业有限责任公司账户历史交易明细清单，证明被告单位账户情况。29.宜春市公安局协助冻结财产通知书，侦查机关冻结被告单位宜春宏际实业有限责任公司房产30套、（宜春国用）201400003144和201400003145不动产、新余市百乐房地产开发有限公司百乐村10栋的房屋（产权证号Ｓ0××**）。30.宜春市公安局经济犯罪侦查支队接受证据材料清单，侦查机关从被告单位宜春宏际实业有限责任公司接受2012至2016年会计凭证151本、财务报表55本、各类明细账和总账汇编20本、备案资料2本、电脑主机一台。31.宜春鑫达会计师事务所有限责任公司会计鉴字[2018]第6号宜春宏际实业有限责任公司司法会计鉴定意见书及相关材料，证明被告单位宜春宏际实业有限责任公司财务状况、资金来源和使用情况。32.宜春市公安局协助查询财产通知书、中国银行、交通银行和浦发银行百乐?藏龙假按揭客户明细表、交通银行宜春分行出具的说明和个人住房贷款档案标准文本及相关材料、交通银行账户交易明细、被告单位宜春宏际实业有限责任公司中国银行账户明细清单、浦发银行宜春分行出具的情况说明和个人购房担保借款合同及相关材料、商品房买卖合同、个人房产抵押贷款合同、个人一手住房贷款合同及相关资料，证明分别以彭某2、郭星、袁某2、鲁某、李某2、王某1、张某2、黄某1、邹礼根、曾某2、吴某、彭建兰名义购买百乐?藏龙房子并在中国银行、交通银行、浦发银行办理房屋按揭贷款手续。33.常住人口基本信息、无犯罪记录证明，证明被告人张锁根、彭小琴的基本情况。本院认为，被告单位宜春宏际实业有限责任公司、被告人张锁根、彭小琴以欺骗手段取得银行贷款1347万元，其行为均已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。属共同犯罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第三十条、第三十一条、第六十四条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十一条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告单位宜春宏际实业有限责任公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币十万元（限判决生效之日起十日内缴纳）。二、被告人张锁根犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元（限判决生效之日起十日内缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。三、被告人彭小琴犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元（限判决生效之日起十日内缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。四、赃款依法追缴发还被害单位。五、在案冻结的财产，由相关单位依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  祖玉梅人民陪审员  周梅珍人民陪审员  周楚云二〇二〇年十一月十日代书 记员  汤艺璇