宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初2989号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市大武口区朝阳支行。负责人：张某。委托诉讼代理人：金某。委托诉讼代理人：白某，宁夏崇源律师事务所律师。被告：马某，职业不详，住平罗县。被告：丁某，职业不详，住平罗县。被告：陈某，职业不详，住平罗县。被告：徐某，职业不详，住平罗县。被告：朱某，住平罗县。被告：冯某，住平罗县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市大武口区朝阳支行（以下简称邮政储蓄大武口区朝阳支行）与被告马某、丁某、陈某、徐某、朱某、冯某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮政储蓄大武口区朝阳支行的委托诉讼代理人金某、白某，被告朱某、冯某到庭参加了诉讼；被告马某、丁某、陈某、徐某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政储蓄大武口区朝阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告邮政储蓄大武口区朝阳支行与被告马某、丁某于2019年6月12日签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令被告马某、丁某向原告邮政储蓄大武口区朝阳支行偿还借款本金299987.78元，支付截止2020年10月13日的利息9560.36元，合计309548.14元，2020年10月14日以后的利息按照年利率9.6135%支付至全部借款偿还之日为止；3.判令被告陈某、徐某、冯某、朱某对上述款项向原告邮政储蓄大武口区朝阳支行承担连带清偿责任；4.本案案件受理费由被告马某、丁某、陈某、徐某、冯某、朱某承担。事实和理由：2019年6月12日，马某、丁某与邮政储蓄大武口区朝阳支行签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定由邮政储蓄大武口区朝阳支行向马某、丁某提供可循环使用的授信额度30万元，额度存续期最长为36个月，在额度存续期内，可以循环使用上述额度，合同对贷款利率、罚息利率、违约责任等双方权利义务作出明确约定。为保证借款的如其清偿，陈某、徐某、冯某、朱某自愿为马某、丁某的上述借款提供连带责任保证。邮政储蓄大武口区朝阳支行依约向马某、丁某发放了借款，但马某、丁某却未能按照约定支付利息及归还借款本金；陈某、徐某、冯某、朱某亦未履行连带责任保证。截止2020年10月13日，马某、丁某下欠邮政储蓄大武口区朝阳支行借款本息合计309548.14元，马某、丁某已构成根本违约。现邮政储蓄大武口区朝阳支行为维护其合法财产权益，将纠纷诉讼至本院，望判如所请。朱某、冯某辩称，马某、丁某自去年6月13日至今年6月13日止向邮政储蓄大武口区朝阳支行偿还多少本金及支付多少利息其并不知情，且自2020年6月14日逾期到现在，邮政储蓄大武口区朝阳支行也从未向其本人通知过。马某、丁某、陈某、徐某未作答辩，亦未向法庭提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2019年6月12日，马某、丁某与邮政储蓄大武口区朝阳支行签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定由邮政储蓄大武口区朝阳支行给马某、丁某提供可循环使用的授信额度30万元贷款，第一个循环借款期限自2019年6月13日至2020年6月13日止为期12个月，在专属条款第三条中约定额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，乙方可以（余额循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；还款方式为按月结息、到期还本；当马某、丁某发生逾期还款等违约情形的，邮政储蓄大武口区朝阳支行有权单方面解除合同；合同还就其他内容进行了约定。2019年6月13日，马某给邮政储蓄大武口区朝阳支行出具了个人贷款手工借据，其在个人贷款手工借据写有借款期限自2019年6月13日至2020年6月13日止，年利率为7.395%等内容。当天，邮政储蓄大武口区朝阳支行通过银行转账向马某交付出借本金30万元，且在个人贷款放款单中注明逾期利率为9.6135%。庭审同时查明，2019年6月12日邮政储蓄大武口区朝阳支行分别与陈某、徐某、冯某、朱某签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定由陈某、徐某、冯某、朱某为邮政储蓄大武口区朝阳支行上述出借款项提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之后两年止。2020年6月13日前，马某、丁某却未能如约向邮政储蓄大武口区朝阳支行归还借款本金30万元；截止2020年10月13日，马某、丁某下欠邮政储蓄大武口区朝阳支行借款本金299987.78元，利息9560.36元，合计309548.14元。现邮政储蓄大武口区朝阳支行以马某、丁某已构成根本违约，将纠纷诉讼至本院。上述事实，有邮政储蓄大武口区朝阳支行的陈述及其提交的小额贷款额度借款合同、个人贷款手工借据、个人贷款放款单、小额贷款最高额保证合同、个人贷款还款流水清单、逾期还款数据、身份证复印件、户口簿复印件在卷予以佐证，本院予以认定并采信。本院认为，无论邮政储蓄大武口区朝阳支行与马明、丁某签订的《小额贷款额度借款合同》，还是其分别与陈某、徐某、朱某、冯某签订的《小额贷款最高额保证合同》均系各自意愿的体现，意思真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定且不违背公序良俗，合同均已生效，对合同当事人均具有法律约束力。因邮政储蓄大武口区朝阳支行依约已向马明交付出借本金30万元，而马明、丁某未在约定借款期限内归还借款本金30万元。这一违约行为符合《小额贷款额度借款合同》关于邮政储蓄大武口区朝阳支行使单方解除合同的约定，则邮政储蓄大武口区朝阳支行行使解除权并无不可。又因本院是于2020年11月3日向马某、丁某送达了邮政储蓄大武口区朝阳支行所提交民事起诉状、开庭传票等相关诉讼材料。故，2020年11月3日是《小额贷款额度借款合同》发生合同解除效力之日。在《小额贷款额度借款合同》发生解除的效力后，则马明、丁某负有向邮政储蓄大武口区朝阳支行归还下欠借款本金299987.78元及支付利息9560.36元的民事责任。当然《小额贷款额度借款合同》解除的效力会波及《小额贷款最高额保证合同》所约定保证责任的提前到来。可见，陈某、徐某、朱某、冯某在提供连带责任保证下，亦应对上述归还借款本息向邮政储蓄大武口区朝阳支行承担连带清偿责任。另，马某、丁某、陈某、徐某经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其享有相应质证权、辩论权等诉讼权利的放弃，应承担对其不利的相应法律后果。综上所述，为维护民事主体所享有的合法财产权等民事权益。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市大武口区朝阳支行与被告马某、丁某签订的《小额贷款额度借款合同》已解除；二、被告马某、丁某于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市大武口区朝阳支行归还借款299987.78元，支付利息9560.36元（注：2020年10月14日以后至本判决生效期间产生的利息按照年利率9.6135%计算），合计309548.14元；三、被告陈某、徐某、朱某、冯某对以上款项向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市大武口区朝阳支行承担连带清偿责任。如义务方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5944元，减半收取计2972元，由马某、丁某、陈某、徐某、朱某、冯某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 刘力 二○二○年十一月十八日书记员 蔺臻附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。