贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0122民初1589号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行，住所地州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路水栖怡园******，统一社会信用代码915201220570950200。负责人：王钊，副行长。委托诉讼代理人：黄晓燕，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号15201201211189841，特别授权代理。委托诉讼代理人：徐康梅，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号15201201911083983，特别授权代理。被告：刘开伦，男，1967年7月3日生，住贵州省息烽县。被告：息烽启江汽车商贸有限公司，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇环城路，统一社会信用代码915201223224569089。法定代表人：冉启江，执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行（以下简称邮政银行息烽支行）与被告刘开伦、息烽启江汽车商贸有限公司（以下简称启江汽贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行息烽支行的委托诉讼代理人黄晓燕、徐康梅到庭参加诉讼，被告刘开伦、启江汽贸公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行息烽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金61355.84元及自2019年2月21日至2020年1月8日止期间利息3296.67元、罚息927.65元、复利156.27元，合计65736.43元，并支付自2020年1月9日起以实际欠付本金为基数按年利率9.975%计算至借款本金清偿之止的罚息，同时计算复利；2.判令被告刘开伦支付原告为实现债权产生的律师费2600元；3.依法准许对被告刘开伦私有的大众牌小型轿车（车牌：贵X**）进行拍卖、变卖，所得价款由原告在本案债权范围内享有优先受尝权；4.被告息烽启江汽车商贸有限公司对1、2项诉讼请求全部内容承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告刘开伦因急需购车资金于2018年8月6日向原告提出贷款申请，后于2018年8月22日以原告为贷款人、被告刘开伦为借款人及抵押人、启江汽贸公司为保证人签订了合同编号为52010314118082233055的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同对贷款金额、用途、利率、期限、还款方式及违约责任等进行了约定。原告于2018年8月24日向被告发放了贷款7万元并按照被告刘开伦的委托将款划付给被告启江汽贸公司，被告刘开伦于当日向原告出具了借据并于2018年9月7日将抵押物大众牌小型轿车（车牌号为贵X**）办理了抵押登记。借款后，被告刘开伦未如约按时、足额还款，截止2020年1月8日尚欠本金61355.84元、利息3296.67元、罚息927.65元、复利156.27元，原告现诉至法院并产生了律师费2600元。被告刘开伦、启江汽贸公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告邮政银行息烽支行提交如下证据：原告营业执照、负责人身份证明及身份证、被告身份证、被告启江汽贸公司企业登记信息、贷款申请表、个人购房/购房借款及担保合同、借据、机动车登记证书、放款通知单、法律服务协议、发票等。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、原告邮政银行息烽支行作为贷款人与被告刘开伦作为借款人、被告启江汽贸公司作为保证人签订《个人购房/购车借款及担保合同》事实：1.借款金额：7万元；2.借款用途：购车；3.借款期限：36个月，以实际放款日计算；4.贷款利率：中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%（浮动利率）；5.利息结算：从贷款实际发放之日起，按月结算；6.还款方式：按月等额本息还款；7.罚息、复利约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日让收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利。罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%（合同第十一条第一款）；9.违约责任借款人未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：（1）要求借款人限期纠正违法行为；（2）停止发放贷款；（3）宣布已发放贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、复息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金等费用；（4）要求借款人就本合同项下的债务提供贷款人认可的其他担保；（5）处分抵押物，实现抵押权；（6）处分质押物，实现质押权；（7）要求保证人承担保证责任；10.借款担保：抵押加保证组合担保。11.抵押物所有权人/购买人：刘开伦；12.抵押财产：贵X**号大众牌小型轿车；13.抵押财产发动机号/车牌号/车架号：K71339/贵X**/LFV2A1BS0J4622644；14.抵押担保范围：借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费权（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；15.办理抵押登记时间：2018年9月7日；15.保证方式：连带责任保证；16.保证担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；17.保证期间：至本合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止;18.本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。（合同第三十五条）二、上述合同履约情况相关事实1.借款交付事实上述合同签订后，原告于2018年8月24日向被告刘开伦指定的账户发放了贷款7万元，并受刘开伦的委托将贷款7万元转账支付至启江汽贸公司，被告刘开伦签署了借据，借据载明借款期限从2018年8月24日至2021年8月24日；2.借款偿还事实贷款发放后，截止至2020年11月5日，被告刘开伦尚欠原告本金61355.84元、利息5042.84元、罚息及复利3909.06元，合计70307.74元。四、原告邮政储蓄息烽支行实现本案债权费用相关事实原告邮政储蓄息烽支行为实现本案债权，于2020年7月1日与贵州竹帛律师事务所签订《法律服务协议》，委托该所指派律师代理本案诉讼，实际支付律师代理费2600元。本院认为，被告刘开伦向原告借款7万元，并同被告启江汽贸公司与原告签订了借款及担保合同，合同约定了还款方式、还款时间、利率、实现债权产生费用的承担，担保方式等内容，原告按约发放借款后，被告刘开伦偿还部分本息后未按约偿还剩余借款本息，被告刘开伦的行为显属违约，现理应按合同约定承担偿还借款本息并支付逾期罚息、复利、违约金的民事责任且原告主张的相关费用的计算标准符合法律规定，故对原告要求被告刘开伦偿还借款本金、利息并支付逾期罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持；关于原告主张的律师费2600元，双方在借款合同中已经明确约定，且原告已经实际支付，本院予以支持。另原、被告为确保涉案合同项下债务的履行，被告刘开伦提供了其所有的贵X**号大众牌小型轿车作为抵押并办理了抵押登记，同时，被告启江汽贸公司又提供连带责任保证，原、被告在《个人购房/购车借款及担保合同》中明确约定，原告有权选择实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，故该物的担保及人的担保不应区别先后顺序。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下：一、被告刘开伦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行借款本金61355.84元、利息5042.8元、罚息及复利3909.1元，合计70307.74元（算至2020年11月5日），并支付自2020年11月6日起以实际欠付本金为基数按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至借款本金清偿完毕之日止的罚息，同时计算复利；二、被告刘开伦于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行律师费2600元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行对被告刘开伦提供的抵押财产贵X**号大众牌小型轿车拍卖、变卖或者折价所得价款在本判决一、二项下债权范围享有优先受偿权；四、被告息烽启江汽车商贸有限公司对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，被告息烽启江汽车商贸有限公司有权向被告刘开伦进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1398元，减半收取计699元，由被告刘开伦、息烽启江汽车商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  付相莉二〇二〇年十一月十三日书记员  黄 瑶