贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0525民初4191号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司,住所地：纳雍县雍熙镇新城区经五路，社会统一信用代码：91520500055031023A。 法定代表人：陈志，系该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：李某某，该公司法务，男，1987年10月20日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。 被告：陈某，男，汉族，1988年10月16日出生，住贵州省纳雍县。 被告：韩某某，女，汉族，1996年6月1日出生，住贵州省纳雍县。 被告：闵某某，男，汉族，1996年4月20日出生，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“纳雍富民银行”）与被告陈某、韩某某、闵某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告纳雍富民银行的委托诉讼代理人李某某到庭参加了诉讼。被告陈某、韩某某、闵某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民银行向本院提出的诉讼请求：1、请求判令被告陈某清偿欠原告人民币借款本金49457.28元、利息及逾期利息734.28元，复利6.31元，共计50197.87元人民币（以上利息、逾期利息及复利暂算至2020年08月25日；之后从2020年08月26日开始所产生的利息、逾期利息及复利均按合同约定逾期利率计算至实际履行日），请求判令被告韩某某、闵某某为上述债务承担连带还款义务。2、本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由被告方承担。事实及理由：2019年06月25日，被告陈某在纳雍富民村镇银行股份有限公司办贷大厅与纳雍富民村镇银行股份有限公司签订一份合同号6631120190005110的《个人信用借款合同》。合同约定借款金额为人民币50000元，借款期限自2019年06月25日起至2020年06月24日止，借款利率为月利率7.60‰，按月结息，到期还本，逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告韩某某、闵某某签订《保证函》为被告陈某的债务提供连带保证。原告于当日向被告陈某发放本金人民币50000元贷款，放款账号：62×××70。上述贷款到期后，被告陈某未按合同约定归还贷款本息，被告韩某某、闵某某未履行连带清偿责任，截止2020年08月25日，被告仍欠原告本金、利息、逾期利息及复息共计50197.87元人民币。经多次催收无果，为确保原告的债权得以实现，请求依法判决上述诉讼请求为谢。 被告陈某、韩某某、闵某某未答辩，也未提交证据。 经审理，本院认定事实如下：2019年6月25日，被告陈某作为借款人与原告作为贷款人签订了《个人信用借款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款5万元，借款用途为装修款，期限从2019年6月25日至2020年6月24日止；实际放款日、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；贷款利率为固定月利率7.6‰，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；贷款逾期罚息利率为贷款利率基础上加收50%；未按期付借款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告韩某某、闵某某分别向原告出具《保证函》，保证函均载明：保证人韩某某、闵某某同意为贵行向债务人陈某在2019年6月25日至2020年6月24日期间内最高融资额5万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等；保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用；保证人担保的债权如另设人的担保和物的担保，无论物的担保是债务人提供还是第三人提供，当贵行主张债权时，可就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担保证责任，人的担保、物的担保处于同一清偿顺序。2020年6月26日，原告即向被告陈某的账户内发放借款5万元。 2020年6月24日，被告陈某偿还原告借款本金542.72元。截至2020年8月25日，被告陈某尚欠原告借款本金49457.28元、逾期利息734.28元。 上述事实有到庭当事人的陈述及原告提交的《个人信用借款合同》、借款借据、保证函、结婚证、贷款本息查询单、贷款利息还款表等材料在案为凭，经本院审查，足以采信。 本院认为，本案需要解决的问题是：1.原告请求被告陈某承担还款责任及保证人韩某某、闵某某承担连带清偿责任的主张是否支持；2.原告主张的逾期利息、复利是否支持，如何计算。 关于原告请求被告陈某承担还款责任及被告韩某某、闵某某承担连带清偿责任的主张是否支持的问题。根据审理查明的事实，原告作为贷款人与被告陈某作为借款人签订的《个人信用借款合同》及被告韩某某、闵某某向原告出具的《保证函》均未违反法律、法规的强制性规定，也无证据证明该《个人信用借款合同》或保证人出具的《保证函》存在合同无效或可撤销的其他情形，即涉案《个人信用借款合同》及《保证函》系当事人双方的真实意思表示，依法成立且生效，当事人均应按照约定或保证全面履行自己的义务。现因被告陈某未按照借款合同的约定履行还本付息义务，原告请求请求被告陈某承担还款责任及被告韩某某、闵某某承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。 关于原告主张的逾期利息、复利是否支持，如何计算的问题。原告与被告签订的《个人信用借款合同》约定涉案借款期限为2019年6月25日至2020年6月24日，还款方式为到期还本，逾期归还借款原告将按照罚息利率计收逾期利息，逾期利息利率为贷款利率基础上加收50%，即为11.4‰。被告陈某未于2020年6月24日将涉案借款及利息清偿完毕，其贷款已逾期，原告主张按罚息利率11.4‰从逾期之日即2020年6月25日起计算逾期利息的主张，本院予以支持。对于逾期还款后产生的逾期罚息是否计收复利，因逾期罚息已对借款人逾期归还贷款给予了违约惩罚，原告又在罚息利率的基础上主张复利，具有双重惩罚性质，加重了债务人的债务负担，虽有约定，依法亦可调整。合同法第一百一十四条规定当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。依照该条规定，原告可以选择主张违约金或者选择主张违约损失，不得同时主张。双方约定的罚息利率已为损失赔偿额的计算方法，原告以本金为基数按罚息利率计收利息，实际上弥补了其损失，相对于被告来说已接受了违约惩罚。故原告主张以罚息利率计算的利息再计算复利，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告陈某于本判决生效之日起三十日内清偿原告纳雍富民村镇银行股份有限公司借款本金49457.28元及截至2020年8月25日的逾期利息734.28元，并支付按逾期月利率11.4‰从2020年8月26日起至借款本息清偿完毕之日止以所欠借款本金为基数计算的逾期利息；被告韩某某、闵某某对上述债务承担连带清偿责任； 二、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1056元，适用简易程序审理减半收取528元，由原告纳雍富民村镇银行股份有限公司负担1元，被告陈某、韩某某、闵某某共同负担527元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在判决书生效之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  周星星 二〇二〇年十一月十八日 书记员  罗志鸿