河南省桐柏县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1330民初2086号原告：王小燕，女，汉族，1987年3月15日生，住桐柏县。委托诉讼代理人：王毅、康顺杰，河南律范律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人保公司），住所地位于河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼**。统一社会信用代码：91411300735520314X。法定代表人：马继伟，任公司总经理。委托诉讼代理人：牛晓儒，河南昊宏律师事务所律师。委托诉讼代理人：张满，该公司员工。原告王小燕与被告太平洋人保公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告王小燕的委托诉讼代理人王毅、康顺杰，被告太平洋人保公司的委托诉讼代理人牛晓儒到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王小燕向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款1000000元；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告王小燕经被告公司业务员推销，在被告公司处投保《中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全险（2.0增强版）》保险一份，投保单号为为410491709154911，投保人为原告王小燕，被保险人为原告配偶王建正，受益人为原告王小燕。原告根据合同约定，按期足额交纳了相应保险费。2019年6月9日13时20分，原告配偶王建正在广西壮族自治区浦北县石诵镇八东村委会八东桥下南流江不慎溺亡。保险条款法定节假日意外身故保险金条款约定：若被保险人在法定节假日遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害，按如下约定的金额给付“法定节假日意外身故保险金”，本合同终止：（1）若被保险人身故或确定全残时未满75周岁，“法定节假日意外身故保险金”=10×本合同的基本保险金额。2019年6月9日在法定节假日期间内。事故发生后，原告按照被告要求的材料进行理赔申请，但被告以王建正为拒保职业出具了拒赔通知书。投保时，原告并未接到被告提供的关于职业分类的任何书面文件，被告对此也未向原告进行任何宣传。合同文本为被告单方制作的格式文本，原告并无选择的权利，被告也没有将应当注意的事项予以明确告知或提醒，根据《保险法》的规定，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。据此，原告认为被告拒赔的行为已构成根本违约，严重侵害原告合法权益，被告应当按照合同约定向原告进行理赔，故原告依法提起本次诉讼，请求贵院依法审理、判如所请。原告向法庭提供以下证据：1、人身保险合同及结婚证。证明原告以投保人名义在被告处购买保险，保险种类为中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险。被保险人为原告配偶王建正，基本保险金额为100000元，身故受益人为原告。根据合同约定，法定节假日身故保险金为10倍基本保险金额，被告应支付原告1000000元保险理赔金。2、居民死亡医学证明书、注销证明。证明2019年6月9日王建正在广西意外溺亡。3、理赔决定通知书。证明2019年7月31日被告公司向原告出具了理赔决定通知书，处理意见为退还保单现金价值，终止合同。理由是被保险人属于拒保职业。4、通话录音。证明原告代理人在收到本案后向被告公司客服95500询问，接线工作人员称其并没有职业工种分类的文件，无法提供。代理人询问能否通过公司网站进行查询或获取，接线人员称不清楚。5、大河派出所分户申请表。证明王建正2019年2月20日因成家立业，将其户籍从桐柏县大河镇迁出。申请人处有王建正本人签字，与保险合同中被保险人签名明显不一致，被保险人签名处的签名并非本人书写，该签名由被告公司业务员代签。被告太平洋人保公司辩称，合同真实有效，双方应根据合同约定来履行义务承担责任。投保时，投保人声明被投保人职业为个体经营及商贩，但案发时被保险人并未从事上述职业，其职业变更未告知我公司。其从事的工作为合同中责任免除事项高风险活动，公司在投保时已尽到提示、说明及询问义务，免责条款生效。综上被保险人变更职业未及时通知我公司，从事免责条款约定的高风险活动，我司不承担保险理赔责任。请求依法驳回诉讼请求。被告向法庭提供以下证据:1、投保单及投保提示书。投保单投保人书写被投保人职业为个体经营及商贩，在职业分类表中属于第二类职业。在投保单声明与授权处、投保提示书，均有投保人王小燕的亲笔签字。证明投保时投保人承认被保险人职业当时为可投保职业。随后被保险人变更职业但未及时告知公司。投保时公司以详细解释说明保险条款，并对相应的免责事项进行提示说明，投保人对此清楚知晓。2、安行宝两全保险条款。条款2.4和9.2约定，公司对于该保险承保职业为职业分类表中的一级、二级。同时明确约定故意从事潜水、探险等高风险活动，保险免责。被保险人在明知危险的情况下执意从事危及生命的高风险活动，属于合同约定免责情形。3、桐柏县大河镇尖山村村委证明一份、户口注销证明一份、王建正溺水接处警经过一份、太平洋保险公司调查报告书2份，证明王建正与其他两名工友从事宽带、电缆搭设工作。案发时其和两名工友在不采取任何安全措施的情况下，徒步垮江，中途水流湍急，两名工友回到岸边，但王建正不顾工友劝阻坚持徒步垮江，导致溺水身故。证明被保险人私自变更职业，明知危险而执意从事高危活动。根据保险合同约定，公司不承担理赔责任。4、理赔通知书及顺丰快递存根。证明本案公司已依法进行理赔，合同效力终止，已告知原告，原告对此清楚知情。5、太平洋人保公司职业分类表一份。本院经审理认定事实如下：2017年3月17日，王小燕为其丈夫王建正在被告太平洋人保公司处投保“安行宝两全保险”（2.0版）。太平洋人保公司出具个人人身保险单，保险单显示投保人为王小燕，被保险人为王建正，被保险人职业为个体经营及商贩（有固定摊位），合同生效日期为2017年3月17日，保险期间至2047年3月17日二十四时止，基本保险金额为100000元，身故受益人为王小燕，受益比例100％。合同还对给付日期、给付方式、保险责任与责任免除等进行了约定。合同第2.3项保险责任的法定节假日意外身故保险金或法定节假日意外全残保险金部分约定：若被保险人在法定节假日遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），法定节假日意外身故保险金或法定节假日意外全残保险金＝10×本合同的基本保险金额。合同第9.2项职业或工种的确定与变更中约定：保险人将按事先公布的职业分类表确定被保险人的职业分类，投保人可以通过本公司网站、服务热线或服务场所工作人员查询到此表及相关内容。本合同可保的职业或工种仅限我们公布的职业分类表中职业等级为“1”和“2”的职业或工种，其他职业或工种不属于可保范围。本合同有效期内，若被保险人变更其职业或工种的，投保人或被保险人应于职业或工种变更之日起10日内通知保险人。若投保人或被保险人未按前款约定通知职业或者工种变更，且被保险人变更后的职业或工种不在本合同的可保范围内的，发生保险事故时，保险人不承担给付保险金的责任，本合同自被保险人职业或工种变更之日起终止，保险人将退还本合同保险单的现金价值。在合同的释义条款中，其中10.8条释明的意外伤害是：指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害。2019年6月9日13时许，王建正在浦北县石埇镇八东大桥下渡江时意外溺水身亡。王建正在事故发生时在广西宏焘劳务有限公司从事宽带搭设工作。事故发生后，原告申请太平洋人保公司理赔。2019年7月31日，太平洋人保公司以被保险人职业属《安行宝两全保险》的拒保类职业为由，作出《理赔决定通知书》，解除安行宝两全保险合同，退还保单现金价值2504元。上述事实，有当事人的陈述，双方提交的书证等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,投保人王小燕为其丈夫王建正在被告太平洋人保公司投保安行宝两全保险合同，是双方在平等自愿的基础上真实意思的表示,亦不违反法律的强制性规定，应为有效合同。本案中双方签订的保险合同是太平洋人保公司事先拟制的格式合同,作为格式合同的提供方，根据法律规定，太平洋人保公司应如实告知投保人保险合同的内容,如果保险合同中规定有关于保险人责任免除条款或限制责任条款的,保险人应当在订保险合同时针对该免责、限责条款提请对方作特别注意,向投保人作明确的说明或作特别的解释,以便让投保人能在对主要条款、特别是免责条款、限责条款充分理解后,决定是否投保。如果保险人未作明确说明的，依据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，该条款不产生效力。在合同中,被告称在“职业分类表”中对被保险人的可保职业范围进行了界定仅承保等级为一、二的职业或工种,该条款属于保险人责任的免除条款，但被告提供的格式合同中并不包含“职业分类表”等相关内容,现有证据亦无法证实向王小燕出示或者交付了关于“职业分类表”的相关内容,保险人在投保时对合同中关于“职业分类表”的重要免责条款详细内容未作明确说明和提示。合同中关于职业变更约定：“本合同有效期内，若被保险人变更其职业或工种的，投保人或被保险人应于职业或工种变更之日起10日内通知保险人，”未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示。因此,本案保险合同中关于职业变更、分类的条款,对投保人及被保险人不产生法律效力。太平洋人保公司辩称已尽到提示说明义务、王建正系故意从事高危活动与查明的事实不符，本院不予认定。原告现要求被告支付保险金1000000元的诉讼请求，本院依法应予支持。综上,依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效之日起三十日内支付原告王小燕理赔款1000000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6900元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  门敬录二〇二〇年十一月五日法官助理陈梦书记员赵彬