江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0106民初7800号 原告：梅丽娟，女，1956年3月20日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxx********，住江苏省南京市。 被告：翟玉华，男，1973年12月14日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxx********，住江苏省淮安市。 被告：汤立平，男，1971年10月4日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxx********，住江苏省南京市。 被告：张国华，男，1983年2月17日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxx********，住江苏省通州市。 被告：刘凯旋，男，1989年11月13日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxx********，住安徽省宿州市灵璧县。 被告：南京富利隆企业管理有限公司，统一社会信用代码91320106MA1MX96T9M，住所地江苏省南京市。 法定代表人：滕玲玉,该公司执行董事。 被告：南京泽梦企业管理有限公司，统一社会信用代码91320106MA1MX95EXH，住所地江苏省南京市。 法定代表人：刘凯旋,该公司执行董事。 原告梅丽娟与被告翟玉华、汤立平、张国华、刘凯旋、南京富利隆企业管理有限公司（简称富利隆公司）、南京泽梦企业管理有限公司（简称泽梦公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告梅丽娟到庭参加诉讼。被告翟玉华、汤立平、张国华、刘凯旋、富利隆公司、泽梦公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 梅丽娟向本院提出诉讼请求：1.判令翟玉华偿还梅丽娟借款本金100万元及逾期利息（按年利率24%，以100万元为基数，自2019年11月6日起计算至实际偿还本金之日止，扣除已支付逾期利息107500元）；2.判令梅丽娟有权对翟玉华名下抵押房产进行折价或者拍卖、变卖所得价款在借款本金、逾期利息及其全部债务范围内顺位优先受偿；3.判令汤立平、张国华、刘凯旋、富利隆公司、泽梦公司对翟玉华上述全部债务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年11月6日，翟玉华经朋友介绍向梅丽娟借款100万元，用于企业经营，借条约定：借期1年，月利息1.25%(12500元），按月支付，如逾期归还本金，月利息则变为2%且每天支付千分之一违约金，并承担出借人实现债权全部费用包括律师费用，该全部费用独立于年利息24%之外；本借款全部债务抵押担保房产为翟玉华名下南京市。汤立平、张国华、刘凯旋、富利隆公司、泽梦公司作为担保人出具一份借款担保书，写明自愿对翟玉华借款100万元本息等全部债务共同承担连带清偿责任。借款到期后梅丽娟不断催告还款，虽然被告方给付了逾期利息8次累计107500元，但一直拒不清偿本息。梅丽娟为维护其合法权益，故诉至法院。 翟玉华在本院电话联系时口头辩称，实际收到100万元借款，但只有45万元是翟玉华本人使用，剩余55万元系担保人刘凯旋及其公司等实际使用，目前担保人也在筹钱还款。双方借款时约定了利息，但具体利率标准记不清，应该是银行的利率，每月利息都是银行自动扣款，不清楚具体利息金额。 汤立平、张国华、刘凯旋、富利隆公司、泽梦公司未作答辩。 梅丽娟围绕诉讼请求依法提交了借条、南京银行业务专用凭证、借款担保书、南京市房地产抵押合同、借款合同、不动产登记证明、不动产登记资料查询结果证明、企业登记信息查询表、南京银行账户交易明细、交易记录截屏证明等证据。翟玉华、汤立平、张国华、刘凯旋、富利隆公司、泽梦公司未提交证据。翟玉华、汤立平、张国华、刘凯旋、富利隆公司、泽梦公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，应自行承担不利的法律后果。经审查，梅丽娟提交的证据符合证据的形式要件，且与本案有关联，故本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月2日，翟玉华作为借款人与梅丽娟作为贷款人签订《借款合同》，约定：借款金额为100万元；借款期间12个月，自2018年11月2日起至2019年11月1日止；借款利率为月1.25%，按月结息，每月末2日为利息支付日；翟玉华同意将坐落于南京市，作为归还借款的担保；若逾期支付本息，每天另支付所欠款项千分之一违约金，及律师费用。同日，翟玉华作为抵押人与梅丽娟作为抵押权人签订《南京市房地产抵押合同》，约定：主债权合同为上述《借款合同》；被担保主债权数额为100万元；债务履行期限为2018年11月2日起至2019年11月1日止；抵押物为翟玉华名下坐落于南京市；抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用、其他；顺位在先抵押权：该房地产此前已经抵押给中国建设银行股份有限公司南京新街口支行，被担保主债权数额为130万元。 2018年11月5日，梅丽娟取得抵押权的不动产登记证明。不动产登记资料查询结果证明载明：坐落于南京市登记的权利人为翟玉华；抵押状况为：1.抵押权人为中国建设银行股份有限公司南京新街口支行，被担保主债权数额为130万元，抵押权登记时间为2018年3月13日；2.抵押权人为梅丽娟，被担保主债权数额为100万元，抵押权登记时间为2018年11月5日；上述抵押方式均为一般抵押，担保范围均为以抵押人与抵押权人约定的为准。 2018年11月5日，翟玉华作为借款人向梅丽娟出具《借条》，内容为：借款人翟玉华2018年11月5日（以转账日为准）借到出借人梅丽娟人民币大写壹佰万元，用于企业经营、家庭生意及生活。借期12个月，自2018年11月5日至2019年11月4日止。月利息为1.25%按月计付，每月6日给付利息12500元，每逾期一天加付借款本金千分之一违约金，逾期10天给付月利息或不按上述用途使用借款，该全部月利息变更为2%且出借人有权随时提前收回借款本金。每逾期一天归还借款本金加付借款本金千分之二违约金，逾期5天该全部月利息变更为百分之二。借款人违约必须负担出借人实现债权全部费用包括律师费用，该全部费用独立于年利息24%及违约金之外，先清偿该全部费用、利息、违约金、延迟履行金等，最后清偿借款本金。利息及违约金计算至判决执行实际清偿借款本金日止。本借款全部债务的抵押担保房产为翟玉华名下建邺区友谊街38号3幢3单元110室。同日，汤立平、张国华、刘凯旋、富利隆公司、泽梦公司作为担保人向梅丽娟出具《借款担保书》，自愿共同作为借款人翟玉华2018年11月5日（以转款日为准）借到出借人梅丽娟100万元本金、利息及全部债务3年期连带责任担保人。 2018年11月6日，梅丽娟向翟玉华银行账户转账支付100万元。 自2018年11月7日起至2020年7月9日止，翟玉华、刘凯旋、张国华、滕玲玉、冯万民等通过银行转账、支付宝或者微信等方式向梅丽娟转账支付共计257500元，其中2018年11月7日12500元。 另查明，富利隆公司的股东为张国华、滕玲玉、刘凯旋。泽梦公司的股东为张国华、刘凯旋。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案中，梅丽娟向翟玉华实际交付借款100万元，双方之间的民间借贷关系依法成立并有效，翟玉华应当按照约定返还借款并支付利息。被告方在借款次日支付第一个月的利息，应当扣除已产生利息后余额用于偿还借款本金。借条中既约定了逾期还款违约金也约定了逾期利率，违约金实质相当于逾期利息损失，因逾期违约金的标准和逾期利率的标准之和超过年利率24%，现梅丽娟按年利率24%主张逾期利息不违反法律规定，本院予以确认。根据被告方的还款情况，经计算，截至2019年11月5日，尚欠借款本金为985446.06元。翟玉华应当按照年利率24%，以尚欠借款本金为基数，继续支付自2019年11月6日起至实际付清之日止的逾期利息，现已支付逾期利息107500元应当予以扣除。 关于保证责任的问题。本院认为，保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案中，虽然富利隆公司和泽梦公司未作出股东会或董事会决议，但是二公司的股东系案涉借款的担保人或者参与了还款，故二公司为案涉借款提供担保符合公司的真实意思表示。汤立平、张国华、刘凯旋、富利隆公司、泽梦公司作为保证人出具了《借款担保书》，故双方之间的保证合同依法成立并有效，现翟玉华逾期还款，故上述保证人均应对案涉借款的全部债务承担连带保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人翟玉华追偿。 关于抵押权的问题。本院认为，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，翟玉华与梅丽娟签订《南京市房地产抵押合同》是双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，故该抵押合同依法成立并有效。梅丽娟已取得抵押权的不动产登记证明，故梅丽娟依法享有抵押权。现翟玉华逾期还款，梅丽娟在顺位在先的抵押权人优先受偿后在抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权。 综上所述，翟玉华应当向梅丽娟返还借款985446.06元，并支付相应逾期利息；汤立平、张国华、刘凯旋、富利隆公司、泽梦公司对上述债务承担连带保证责任；承担保证责任后，有权向翟玉华追偿；梅丽娟在顺位在先的抵押权人优先受偿后在抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、翟玉华于本判决发生法律效力之日起十日内返还梅丽娟借款985446.06元，并支付逾期利息（按年利率24%，以985446.06元为基数，自2019年11月6日起计算至实际给付之日止，该利息金额应减去已支付逾期利息107500元）； 二、汤立平、张国华、刘凯旋、南京富利隆企业管理有限公司、南京泽梦企业管理有限公司对上述第一项债务承担连带保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人翟玉华追偿； 三、如翟玉华未履行上述第一项债务，梅丽娟有权对翟玉华名下坐落于南京市进行折价或以拍卖、变卖所得价款在顺位在先的抵押权人受偿后，在抵押担保范围内优先受偿； 四、驳回梅丽娟的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13800元，减半收取计6900元，由梅丽娟负担73元，翟玉华、汤立平、张国华、刘凯旋、南京富利隆企业管理有限公司、南京泽梦企业管理有限公司共同负担6827元。 保全申请费5000元，由翟玉华、汤立平、张国华、刘凯旋、南京富利隆企业管理有限公司、南京泽梦企业管理有限公司共同负担（此款梅丽娟已预付，翟玉华、汤立平、张国华、刘凯旋、南京富利隆企业管理有限公司、南京泽梦企业管理有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内将此款直接给付梅丽娟）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 员 李 义 军 二〇二〇年十一月十六日 法官助理 见习章琪 书 记 员 李 沁 玮