文书内容重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初23425号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆北部新区星光大道**，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：陈磊，行长。委托诉讼代理人：胡海艳，重庆睿渝律师事务所律师。委托诉讼代理人：周雨，系重庆睿渝律师事务所实习律师。被告：尹小龙，男，汉族，1986年6月6日出生，住重庆市垫江县。被告：曹春梅，女，汉族，1989年3月20日出生，住重庆市江**。委托诉讼代理人：朱成义，重庆景誉律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告尹小龙、曹春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人胡海艳、周雨，被告尹小龙、曹春梅，被告曹春梅的委托诉讼代理人朱成义到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告贷款本金共计493326.91元，截止2020年7月15日（含）的利息11421.66元，复息165.72元，罚息63.88元；2、请求判令被告立即偿还2020年7月16日（含）至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以本金493326.91元为基数，复息以未偿还的利息11421.66元为基数,均按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率增加34.5个基点再上浮50%的标准计算，利随本清）。如遇基准利率调整，利率调整方式按《个人购房借款及担保合同》约定的固定日调整方式进行调整；3、本案律师费、诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担；4、请求确认原告对登记在尹小龙、曹春梅名下的位于重庆市江北区房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿。事实和理由：2014年12月1日，借款人尹小龙与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，原告向借款人发放贷款53.4万元，期限为360个月，用于购买位于重庆市江北区大石坝一村333号8幢2单元28-1的房产，并用上述房屋作抵押并办妥正式抵押登记。原告按约定发放了贷款，被告未按约定还款，原告依据合同约定宣布贷款提前到期。被告尹小龙辩称，借款欠款属实。被代曹春梅辩称，原告诉讼请求不成立，合同第44条约定，只有在合同到期后才能宣布提前到期，曹春梅不应该承担还款责任，因为在合同中是抵押人，而非借款人。而且本案律师费不应该由被告承担，双方签订的合同中没有对律师费进行约定，被告认为原告计算的利息、罚息综合约定过高。经审理本院查明以下事实：2014年12月1日，原告为贷款人（抵押权人）、被告尹小龙为借款人，被告尹小龙、曹春梅为抵押人签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：被告向原告借款用于购买位于重庆市江北区的房产；贷款金额53.4万元，具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限为360个月，即从2014年12月1日起到2044年12月1日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率为基准上浮5%作为执行利率，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，采用固定日调整方式进行调整，即从每年的1月1日开始执行最新的基准利率，1月1日前后分段按日计息；借款人采取按月结息，按月还本，等额本息的方式归还贷款本息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款人愿意以其从售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，房产证办理完成后对抵押事项进行了登记；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为从抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施。同日，原告为抵押权人，被告尹小龙、曹春梅为抵押人签订《重庆市房地产抵押合同》，被告尹小龙、曹春梅以其购买的上述房屋为本案前述贷款提供抵押担保，在房产证办理完成后对抵押事项进行了登记。2015年2月5日，原告向被告尹小龙发放了贷款53.4万元。被告尹小龙借款后，从2020年3月3日未按时足额还款。原告起诉之后被告尹小龙偿还了部分款项，截至2020年10月9日，被告尹小龙欠原告贷款本金490326.91元、利息17282.18元，罚息125.84元，复息409.85元未偿还。原告要求被告还款无果，诉至本院。另查明，被告尹小龙上述借款执行利率在2019年12月转换为同期LPR利率加34.5个基点（1个基点=0.01%）。还查明：被告尹小龙、曹春梅2013年12月9日结婚，2017年9月12日离婚。本院认为，原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告尹小龙、曹春梅签订的《个人购房借款及担保合同》，均是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告尹小龙未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告通过诉讼方式宣布贷款提前到期，提前收回贷款符合合同约定及相关法律规定，本院予以准许。被告尹小龙应承担的还款责任为：借款本金490326.91元、利息17282.18元，罚息125.84元，复息409.85元。并从2020年10月10日起，以本金490326.91元为基数，按同期LPR利率加0.345%再上浮50%计收罚息，以利息17282.18元为基数，按同期LPR利率加0.345%再上浮50%计收复息，罚息、复息利随本清。被告尹小龙、曹春梅以其所有的位于重庆市江北区房屋为以上借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。关于被告曹春梅的责任问题，本院认为，上述借款发生在被告尹小龙、曹春梅婚姻关系存续期间，且贷款的用途为购买住房，被告尹小龙、曹春梅亦实际居住。因此上述贷款系被告尹小龙个人名义为家庭日常生活所负债务，属于夫妻共同债务，被告曹春梅应承担共同偿还责任。原告诉请被告尹小龙、曹春梅支付律师费，但原告未举证证明产生了该笔费用，本院对该项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、被告尹小龙、曹春梅于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金490326.91元；二、被告尹小龙、曹春梅于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2020年10月9日的利息17282.18元，罚息125.84元，复息409.85元；从2020年10月10日起，分别以本金490326.91元为基数计算罚息，以利息17282.18元为基数计算复息，均按照同期LPR利率加0.345%再上浮50%按日计收；三、被告尹小龙、曹春梅如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告尹小龙、曹春梅提供的抵押物位于重庆市江北区房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8849.78元，减半收取4424.89元，由被告尹小龙、曹春梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 刘 利二〇二〇年十一月十二日书记员 田雪梅