山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初1285号原告：晋城银行股份有限公司太原分行，住所，太原市迎泽区新建南路**，统一社会信用代码×××。负责人：李宁川，行长。委托诉讼代理人：蒋江，山西均鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛晓红，山西均鑫律师事务所律师。被告：薛琳伟，男，1983年2月5日出生，汉族，住，住山西省太原市/div>被告：郝玉斌，男，1993年6月20日出生，汉族，住，住山西省古交市/div>委托诉讼代理人：李燕锋，山西晟达律师事务所律师。被告：武小平，男，1982年9月29日出生，汉族，住，住山西省隰县/div>被告：董玲玲，女，1986年11月7日出生，汉族，住，住山西省太原市/div>原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告薛琳伟、郝玉斌、武小平、董玲玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人牛晓红，被告郝玉斌的委托诉讼代理人李燕锋到庭参加诉讼，被告薛琳伟、武小平、董玲玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋城银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告薛琳伟、董玲玲立即归还所欠原告借款本金136668.94元，截止到2020年3月5日的利息7774.5元、罚息58064.56元、复利17979.49元，共计220487.49元；2.依法判令被告薛琳伟、董玲玲按照合同约定的利率支付从2020年3月6日起至实际归还之日止的利息、罚息、复利；3.依法判令被告薛琳伟、董玲玲承担原告因此案支付的律师费5000元；4.依法判令被告郝玉斌、武小平、董玲玲对请求1、2、3承担连带责任；5.依法判令被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2017年8月8日，原告与被告薛琳伟、董玲玲签订了合同编号为2017年个经字第0808000115号的《个人经营性借款合同》。合同约定：被告薛琳伟、董玲玲向原告借款人民币20万元整；期限为2017年8月8日起至2018年8月8日止；月利率为12.7‰，逾期罚息利率为19.05‰；借款的发放与支付方式为全额自主支付；还款方式为按月等额本息还款，每期还款日为每月20日；如被告薛琳伟、董玲玲违约，原告有权要求被告薛琳伟、董玲玲承担原告因追索债权而支出的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）；该合同由被告郝玉斌、武小平、董玲玲签订的2017年个保字第0808000352号、0808000353、0808000354号《保证合同》提供担保；合同还约定了双方的权利义务、违约责任等相关条款。另合同约定该合同在履行过程中所发生的争议，向，向乙方住所地人民法院起诉017年8月8日，原告与被告郝玉斌、武小平、董玲玲分别签订了2017年个保字第0808000352号、0808000353、0808000354号《保证合同》。合同约定：为了确保被告薛琳伟与原告所签订的编号为2017年个经字第0808000115号《个人经营性借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告郝玉斌、武小平、董玲玲愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）以及原告实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间自主合同项下债务履行期限届满之日起两年。另合同约定该合同在履行过程中所发生的争议，向，向乙方住所地人民法院起诉同生效后，原告依约履行了出借义务，发放了借款。然被告薛琳伟、董玲玲并没有按照合同约定履行还款义务，截止2020年3月5日，被告仍欠原告借款本金136668.94元、利息7774.5元、罚息58064.56元、复利17979.49元，其中逾期利息产生的复利3482.17元，共计220487.49元，经原告多次催要，被告仍拒绝偿还。被告郝玉斌辩称，自己从出生到现在，一直存在智力低下的情况，且伴有精神障碍，不能完全辨认自己的民事行为能力，属于限制民事行为能力人。受他人指使签字后未经法定代理人同意、追认，不应当发生法律效力，对本案的借款不应当承担连带担保责任。被告薛琳伟、武小平、董玲玲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.薛琳伟个人消费借款合同；2.保证合同（郝玉斌）、保证合同（武小平）、保证合同（董玲玲）；3.借款凭证；4.账户交易明细；5.还款计划表；6.《委托代理合同及补充协议》；7.律师费支付回单。原告以上述证据证明借款金额20万元，借款期限2017年8月8日至2018年8月8日，月利率为12.7‰，逾期罚息利率19.05‰，还款方式：按月等额本息还款，每月还款日为每月20日，担保人：郝玉斌、武小平、董玲玲，争议解决方式：向原告所在地人民法院提起诉讼。担保范围：主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间主合同确定的借款到期之次日起两年，争议解决方式：向原告所在地人民法院提起诉讼。原告已依约向被告发放贷款，被告发生逾期，原告花费律师费4902.92元。被告郝玉斌的质证意见为，证据一到五真实性无异议。被告郝玉斌无法辨别自己的行为，所以本人签字不发生法律效力。律师费不认可，仅有代理合同及转账凭证，没有律所出具发票，付款回单摘要两张写明是1470元，无法辨明实际律师费数额。原告的补充意见为，银行转账回单明确载明律师费金额、转款及收款方。被告郝玉斌围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.户口本；2.长效节育证、村委会及知情者证人证言；3.鉴定表；4.证人证言。被告郝玉斌以上述证据证明自己智力低下，无法辨别自己的行为。原告的质证意见为，证据一户口本无异议。证据二节育证与该案借款事实无关，不认可。证据三不认可，2020年8月24日作出的诊断书，本案借款合同2017年8月8日，此后三年发生的事情不可知，无法证明签订合同当时智力低下；当时被告郝玉斌有工作单位，如果智力低下不可能参与正常工作。证据四不认可。被告薛琳伟、武小平、董玲玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原、被告对对方提供的无异议的证据及在庭审中认可对方陈述的事实，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议且与本案有关联的证据和事实，本院认定如下：本案被告郝玉斌的质证意见以及其提供的证据均用来说明自己智力低下，无法辨别自己的行为；户口本、长效节育证与本案无直接关联性，本院不予采信；证人证言因证人未出庭作证，无法核实其真实性，本院不予采信；鉴定表的报告时间为2020年7月20日，被告郝玉斌签订《保证合同》的时间为2017年8月8日，该证据无法认定被告郝玉斌在签字时的民事行为能力，故本院对此证据不予采信。原告主张律师费的证据充分，本院予以采信。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2017年8月8日，被告薛琳伟（即甲方、借款人）与原告（即乙方、贷款人）签订编号为2017年个经字第1808000115号《个人经营性借款合同》，主要内容为：一、借款金额为20万元；二、借款期限为12个月，自2017年8月8日起至2018年8月8日；三、贷款利率实行固定利率，月利率为12.7‰，合同期内贷款利率不调整；四、甲方未按合同约定日期偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率按借款利率基础上加收50%确定；五、对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利；六、还款方式为按月等额本息还款法；七、甲方未按本合同约定归还借款本息，均视为借款逾期，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；八、甲方未按期归还任一期借款本金或利息的，乙方有权要求甲方承担乙方追索债权而支出的所有费用。（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等）。同日,被告郝玉斌、武小平、董玲玲（即甲方、保证人）与原告（即乙方、债权人）分别签订编号为2017年个保字第0808000352号、2017年个保字第0808000353号、2017年个保字第0808000354号的《保证合同》，主要内容为：为了确保薛琳伟（以下称债务人）与乙方签订的编号为2017年个经字第1808000115号《个人经营性借款合同》（以下简称主合同）的履行，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。一、保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金等费用；二、保证方式为连带责任保证；三、保证期间自主合同项下债务履行期限届满之日起两年。同日，被告薛琳伟向原告出具借款凭证，其主要内容同上述《个人经营性借款合同》一致。同日，原告向被告薛琳伟账户放款20万元。后，被告薛琳伟发生逾期。截至2020年3月5日，被告薛琳伟尚欠原告贷款本金136668.94元、利息7774.5元、罚息58064.56元、逾期利息产生的复利3482.17元。原告花费律师费4902.92元、公告费260元。原告于2020年4月13日向我院提起诉讼。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告薛琳伟签订的《个人经营性借款合同》，被告薛琳伟出具的借款凭证，均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约发放贷款，被告薛琳伟在约定的期限内未能按时足额偿还原告借款，故本院依法支持原告向被告薛琳伟主张截至2020年3月5日的贷款本金136668.94元、利息7774.5元、罚息58064.56元、逾期利息产生的复利3482.17元；关于自2020年3月6日起至付清之日止的罚息、复利，根据合同约定，罚息、复利的利率均为年利率22.86%，两项金额总计超出《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，故本院支持原告向被告主张自2020年3月6日起至付清之日止的罚息及复利（罚息、复利合计以本金136668.94元为基数，按照年利率24%计算)。关于原告主张截至2020年3月5日的复利中以罚息、复利为基数计算的部分，合同约定为“对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利”，原告未提交相关证据证明原、被告对复利的计算基数即“利息”有明确约定；根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括罚息和复利；故本院对此部分不予支持。原告主张律师费5000元,因仅提供4902.92的证据，故本院仅支持律师费4902.92元。原告主张公告费260元，有相应证据予以证明，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定，“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告郝玉斌、武小平、董玲玲分别与原告签订《保证合同》，自愿对被告薛琳伟的上述债务承担连带保证责任，但并未履行，故原告在保证期间内起诉要求被告郝玉斌、武小平、董玲玲对被告薛琳伟的上述债务承担连带保证责任的主张本院予以支持，被告郝玉斌、武小平、董玲玲承担保证责任后，有权向被告薛琳伟追偿。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告薛琳伟于本判决生效之日起七日内偿还原告晋城银行股份有限公司太原分行截至2020年3月5日的贷款本金136668.94元、利息7774.5元、罚息58064.56元、复利3482.17元，及自2020年3月6日起至付清之日止的罚息及复利（罚息、复利合计以本金136668.94元为基数，按照年利率24%计算)，并支付律师费4902.92元、公告费260元；二、被告郝玉斌、武小平、董玲玲对被告薛琳伟的上述债务承担连带保证责任，被告郝玉斌、武小平、董玲玲承担保证责任后，有权向被告薛琳伟追偿；三、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费4758元由被告薛琳伟、郝玉斌、武小平、董玲玲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 席凤昌人民陪审员 刘金刚人民陪审员 薛玉龙 二○二○年十一月十三日书 记 员 田星星