江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0502民初8001号原告：江西银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：江西省南昌市西湖区站前路**，统一社会信用代码：913601000588289430。负责人：辛武峰。委托诉讼代理人：袁芬，该公司员工。被告：张小宏，男，1972年10月15日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。被告：钱微，女，1984年8月25日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心（下称原告）与张小宏（下称第一被告）、钱微（下称第二被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人袁芬、第一被告到庭参加诉讼，第二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩内容一、原告向本院提出诉讼请求：1.请求立即与被告解除合同，合同号为190195797630100；2.判令第一被告立即偿还原告借款本金人民币160000元、利息15167.01元（利息暂计算至2020年9月24日止，后期利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿为止），共计175167.01元；3.判令第二被告对上述债务立即承担连带保证责任；4.判令原告对第一、二被告提供的抵押物即房产享有优先受偿权；5.本案诉讼费由各被告承担。二、第一被告对借款事实及金额均无异议，但认为利息在第一被告进入看守所后不应继续计算，亦不应由其承担，且不认可罚息。三、第二被告未到庭，亦未向本院提交答辩状及证据材料。本院查明的事实一、2019年6月12日，原告与第一被告签订《个人授信协议》（编号：190195725490100），原告同意向第一被告提供授信额度，额度为人民币160000元，额度有效期自2019年6月12日起至2022年6月11日，并在其中对违约责任作了详细约定，如借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同日，第二被告与原告签订了一份《个人最高额保证合同》，约定第二被告为原告与第一被告在2019年6月12日至2022年6月11日内签订的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证担保，担保的最高债权余额为人民币160000元，最高额保证担保的范围为主合同项下全部本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金及贷款人为实现债权和担保权利而发生的费用等，保证期间为主合同项下债务履行期届满之日起两年。同日，二被告与原告签订《个人最高额抵（质）押合同》一份，约定二被告将位于新余市的房产【不动产权证书号：赣（2016）新余市不动产权第0008235号】为二被告与原告签订的《个人授信协议》《个人最高额保证合同》及依据该协议已经或将要签署的相应《个人循环借款支用单》及其修订或补充所约定的授信期限内实际发生的债权提供抵押担保，抵押担保的范围为原告根据主合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、付息、违约金、损害赔偿金、保险费和有关费用等。2019年6月13日，双方就房屋抵押事宜办理了抵押登记，权利证书号为赣（2019）新余市不动产证明第0010680号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为160000元，权利人为原告。二、2019年6月12日，第一被告填写《个人循环借款支用单》（编号：190195797630100），向原告申请支用借款160000元，借款期限为12个月，借款用途为用于新项目垫资，原告经审批后同意了该申请，并约定借款期限起始日为银行首次将款项划入借款人指定账户之日，利率为月利率6.833‰，罚息利率为10.25‰，按期还息、到期还本，还款日为自借款发放次月起每月15日及借款到期日。三、2019年6月13日，原告依约向第一被告发放借款160000元，第一被告于当日出具借款借据，其上载明借款年利率为8.2%，到期日为2020年6月13日。四、贷款发放后，第一被告未依约偿还借款本息，2019年12月20日后再未偿还过借款本息，截至2020年9月24日，第一被告尚欠原告借款本金160000元，利息15167.01元，共计175167.01元。裁判理由及结果本院认为，本案属金融借款合同、保证合同、抵押合同纠纷。原告与第一被告签订的《个人授信协议》《个人循环借款支用单》、原告与第二被告签订的《个人最高额保证合同》、原告与二被告签订的《个人最高额抵（质）押合同》均是双方合意，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，不违反公序良俗，上述合同合法有效，本院予以确认。当事人应恪守合同约定，履行合同义务。依照双方合同约定，原告诉称的合同号为190195797630100的借款支用单已于2020年6月13日到期，故对原告的第一项诉讼请求，本院不予处理。现原告按约向第一被告发放了贷款160000元，但第一被告未按约定履行还款义务，实属违约，依法应承担相应的违约责任，至于第一被告提出因其已羁押于看守所故不应承担利息的抗辩意见，本院认为，双方借款合同已经明确约定了利息及罚息等的计算方式，现借款人羁押于看守所并非其不承担借款利息的正当理由，故本院对第一被告该抗辩意见不予采纳。经查明，截至2020年9月24日，第一被告尚欠原告借款本金160000元，利息15167.01元，共计175167.01元，故原告的第二项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。另，第二被告作为涉案借款的连带责任保证人，因第一被告未按约履行还款义务，根据担保法的相关规定，第二被告应对第一被告所负债务承担连带担保责任。关于原告要求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院认为，二被告自愿以其所有的位于新余市的房产【不动产权证书号：赣（2016）新余市不动产权第0008235号】作为借款的抵押物并办理了抵押登记【不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0010680号】，原告系上述房产登记的抵押权人，现二被告未按约定还款，故原告主张对上述抵押物享有优先受偿权的诉请，于法有据，本院予以支持。第二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，因此产生的不利后果由其自行承担。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小宏应于本判决生效之日起十日内向原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心归还借款本金160000元、利息15167.01元（利息算至2020年9月24日），共计175167.01元，之后的利息、罚息、复利应按合同约定计算支付至贷款本息全部清偿之日止；二、被告钱微对本判决第一项债务承担连带清偿责任；三、如被告张小宏未按判决上述第一项履行债务，原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心在合同约定的最高额限度内对张小宏、钱微所有的位于新余市的房产【不动产权证书号：赣（2016）新余市不动产权第0008235号，不动产登记证明：赣（2019）新余市不动产证明第0010680号】折价或以拍卖、变卖所得价款在本判决第一项债务范围内优先受偿；四、驳回原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1902元（已减半收取），财产保全费1420元，共计3322元，由被告张小宏承担，被告钱微承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审判员  程萍二〇二〇年十一月三日法官助理简伟兵书记员张敏蓉