四川省开江县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川1723刑初33号 公诉机关四川省开江县人民检察院。 被告人胡恒华，男,1991年9月14日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地四川省华蓥市，住四川省华蓥市。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年1月8日被开江县公安局刑事拘留，同年2月3日经开江县人民检察院批准，同日被开江县公安局执行逮捕,现羁押于开江县看守所。 指定辩护人郭杨军，开江县法律援助中心律师。 开江县人民检察院以开检刑诉（2019）153号起诉书指控被告人胡恒华犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。开江县人民检察院指派检察员刘瑾出庭支持公诉，被告人胡恒华及其指定辩护人郭杨军到庭参加诉讼。现已审理终结。 开江县人民检察院指控，2017年8月至2018年期间，被告人胡恒华以谈恋爱的名义，与受害人梁某、唐某、杨某等多名女性交往，以此获得对方的信用卡、支付宝、微信账号及密码，并以防止她们与其他异性联系为由，进而控制受害人手机。其在与梁某、杨某交往期间，在她们不知情的情况下冒用她们的信用卡刷卡套现共计12.1088万元供自己使用，并拒不向银行归还债务。同时，胡恒华还编造给梁某、唐某、杨某在网络平台上购买基金的理由，获取她们身份信息后，在受害人不知情的情况下，以受害人的名义在“招联消费金融有限公司”、“深圳前海微众银行股份有限公司”“马上消费金融股份有限公司”“捷信消费金融公司”等十余个小额贷款公司申请贷款本金共10.7398万元,未还本金9.78437万元。胡恒华将所骗款项供自己日常开支及参与网络赌博挥霍，贷款期限届满后，拒不偿还。具体事实如下： 1、2017年8月至2018年3月期间，冒用梁某招商银行信用卡套现2.9542万元、中信银行信用卡套现6.776万元、民生银行套现1.4976万元、浦发银行套现0.2万元，共计11.4278万元至今未还。冒用梁某身份信息于2017年8月20日在“招联消费金融有限公司”贷款1.08万元，其中未还本金0.8277万元；冒用梁某身份信息于2017年9月26日在“深圳前海微众银行股份有限公司”贷款1.5万元至今未还；冒用梁某身份信息于2017年10月9日在“马上消费金融股份有限公司”贷款1.08万元，其中未还本金0,4242万元；冒用梁某身份信息于2017年10月18日、28日在“捷信消费金融公司”贷款4.0056万元至今未还；冒用梁某身份信息于2017年11月5日在“兴业消费金融股份有限公司”贷款0.25万元至今未还。共贷本金入7.9488万元，未还本金7.0074万元。 2、2016年2月至2017年3月期间，冒用唐某身份信息在“微粒贷”贷款本金1.1万元，唐某本人还款1.39786万元；冒用唐某身份信息在“招联消费金融有限公司”贷款本金0.3万元，唐某本人还款0.3565万元；冒用唐某身份信息在“花呗”贷款0.4万元，唐某本人还款0.4763万元。冒用唐某身份信息在“拍拍贷”贷款0.35万元，至今未还。共贷本金2.15万元。 3、2018年8月至9月期间，冒用杨某招商银行信用卡套现1.2万元至今未还。冒用杨某身份信息在“携程拿去花”贷款0.641万元至今未还。 同时查明：被告人胡恒华因盗窃罪于2013年7月30日被华蓥市人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金2000元。 为指控上述犯罪事实，公诉机关举证了相关证据，据此认为，被告人胡恒华以非法占有为目的，骗取他人的信用卡、使用他人的身份信息骗领银行信用卡后进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的第一项第三款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人胡恒华以非法占有为目的，骗取其他金融机构贷款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人胡恒华一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定数罪并罚。被告人胡恒华在刑法执行完毕五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十五条之规定，属于累犯，应当从重处罚。被告人胡恒华如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，依法可以从宽处罚。 被告人胡恒华对公诉机关指控的罪名无异议，辩称1.其2017年10月18日以梁某的名义在捷信公司贷款4388元购买手机的事梁某是知情的。2.2017年10月28日在捷信公司贷款3.6万元时，捷信公司电话向梁某确认信息时，他和梁某是拒绝的，不知为何后面又贷下来了，且梁某对该贷款是知情的。 其辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，但认为被告人认罪态度好，可以从轻减轻处罚，且以梁某的名义在捷信公司的两笔贷款40338元不应作为犯罪金额。 经审理查明，2017年8月至2018年期间，被告人胡恒华以谈恋爱的名义，与受害人梁某、唐某、杨某等多名女性交往，以此获得对方的信用卡、支付宝、微信账号及密码，并以防止她们与其他异性联系为由，进而控制受害人手机。其在与梁某、杨某交往期间，在她们不知情的情况下冒用她们的信用卡刷卡套现共计12万余元供自己使用，并拒不向银行归还债务。同时，胡恒华还编造给梁某、唐某、杨某在网络平台上购买基金的理由，获取她们身份信息后，在受害人不知情的情况下，以受害人的名义在“招联消费金融有限公司”、“深圳前海微众银行股份有限公司”“马上消费金融股份有限公司”等小额贷款公司申请贷款本金共6万余元至今未还。胡恒华将所骗款项供自己日常开支、挥霍，借款期限届满后，拒不偿还。具体事实如下： 1、2017年8月至2018年3月期间，被告人胡恒华冒用梁某招商银行信用卡套现2.9542万元、中信银行信用卡套现6.776万元、民生银行套现1.4976万元、浦发银行套现0.2万元，共计11.4278万元至今未还。冒用梁某身份信息于2017年8月20日在“招联消费金融有限公司”贷款1.08万元，未还本金0.8277万元；冒用梁某身份信息于2017年9月26日在“深圳前海微众银行股份有限公司”贷款1.5万元至今未还；冒用梁某身份信息于2017年10月9日在“马上消费金融股份有限公司”贷款1.08万元，同年10月28日还款1038.14元，其中已还本金830.46元，未还本金0.997万元；冒用梁某身份信息于2017年11月2日在“兴业消费金融股份有限公司”贷款0.25万元至今未还。共贷本金入3.91万元，未还本金3.5747万元。 2、2016年2月至2017年3月期间，被告人胡恒华冒用唐某身份信息在“微粒贷”贷款本金1.1万元，在“招联消费金融有限公司”贷款本金0.3万元，在“花呗”贷款0.4万元，在“拍拍贷”贷款0.35万元，共贷本金2.15万元。除拍拍贷0.35万元至今未还外，其余贷款本息已由被害人唐某偿还。 3、2018年8月至9月期间，被告人胡恒华冒用杨某招商银行信用卡套现1.2万元至今未还。冒用杨某身份信息在“携程拿去花”贷款0.641万元至今未还。 2019年1月6日，被告人胡恒华在广安市广安区被当地公安机关抓获归案，到案后如实供述了其主要犯罪事实。 另查明：被告人胡恒华因盗窃罪于2013年7月30日被华蓥市人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金2000元。 上述事实，有以下证据证实： 1.受案登记表、立案决定书，证明案件来源和立案情况。 2.胡恒华的户籍信息、全国违法犯罪人员信息平台查询结果单，证明胡恒华的身份信息及前科情况。 3.开江县公安局拘留证、逮捕证、开江县人民检察院逮捕决定书，证明胡恒华被采取强制措施的情况。 4.招联消费金融有限公司营业执照、金融许可证、深圳前海微众银行股份有限公司资质查询打印件；马上消费金融股份有限公司金融许可证、营业执照、捷信消费金融有限公司营业执照、金融许可证、兴业消费金融有限公司营业执照,证明诈骗的对象系金融机构，具备诈骗贷款罪的构成要件。 5.梁某个人信用报告、梁某中信银行业务凭证、招商银行对账单、中国民生银行、工商银行、浦发银行交易明细、中国民生银行、浦发银行催收信息、梁某在捷信公司的贷款资料、付款明细及捷信公司向梁某催收的记录；在招联消费金融有限公司的具体信息及借款情况、在兴业消费金融股份公司的贷款材料、微众银行微粒贷交易流水及贷款材料、在马上消费金融股份有限公司放款记录、还款信息等材料，证明胡恒华冒用梁某身份在上述银行刷卡套现和贷款公司贷款的情况。 6.唐某个人信用报告、微众银行微粒贷交易流水、微众银行三次借据确认信息、放款处理结果以及尾号为0454的建设银行卡明细、在招联消费金融有限公司的具体信息及借款材料、唐某在上海拍拍贷金融信息服务有限公司的贷款资料，证明胡恒华冒用唐某的身份在上述贷款公司贷款。 7.杨某招商银行信用卡对账单、杨某携程订单信息、拿去花账单截屏以及从携程公司调取的杨某拿去花使用记录，证明胡恒华冒用杨某身份用其信用卡刷卡套现及用携程拿去花购买三次机票套现的情况。 8.梁某提供的胡恒华于2018年2月27日出具的承诺书及手持承诺书的照片。 9.胡恒华建行、网商账户交易明细及个人征信记录。 10.（2013）华蓥刑初字第59号刑事判决书，证明胡恒华因犯盗窃罪被四川省华蓥市人民法院判处有期徒刑六个月。 11.辨认笔录，证明梁某辨认出胡恒华就是其前男友。 12.被告人胡恒华的供述：我和梁某在2017年8月至2018年3月耍朋友期间，我背着梁某盗刷她招商银行信用卡3万多、中信银行信用卡7万多，民生银行好像是1.5万，浦发银行盗刷了2千元，梁某尾号为4955的工商银行卡绑定了类似ｐｓ机的，以上信用卡我就是通过她工商银行绑定的ｐｓ机刷出来转到她工商银行卡上，转出来的钱都是我用的，并且我都没有偿还，梁某对我盗刷她的信用卡是不知情的。招商银行和中信银行两张信用卡是梁某本人申领的，我只是冒用她的信用卡透支，而民生银行、浦发银行的两张卡是我背着梁某在网上申领的，申办成功后，我又骗梁某去银行激活的，激活后卡一直是我在使用。我冒用梁某的支付宝在招联消费金融平台贷款1.08万，还了些、马上消费贷了1万多，冒用梁某微信在微粒贷贷了1.5万。在捷信贷了4千多买手机，还有一笔3.6万，冒用梁某身份信息在兴业消费贷了2千多，在这些网络平台贷的款我都是我用了的，并且都没有偿还。在网络平台贷款我都是骗她们说，我以她们的名义在网络上购买基金，必须要实名认证，叫她们把自己的身份证拿在胸口，我给她们拍照，我再冒用她们的身份信息去各个网络平台申请贷款。 我和唐某在2016年2月至2017年3月耍朋友期间，冒用她的身份信息在微粒贷贷了1.1万，支付宝花呗上贷了4千元，在招联贷了3千元，拍拍贷贷了3500元，唐某对我用她的身份信息贷款是不知情的，并且这些钱我都没有偿还。 2018年8月我和杨某耍朋友期间，冒用她账上银行卡套现接近一万，通过杨某在携程注册的账户在拿去花平台上购买机票，然后采取以取消行程的方式退票，退票的钱就退到杨某绑定的银行卡上，这样我就成功套现五六千，杨某对我冒用她身份信息在网络平台上贷款的事并不知情，借的这些钱我还了几千。 我因为没有经济来源，我和杨某、梁某、唐某耍朋友就是取得她们的信任后，取得她们银行卡、微信、支付宝等各个账户的信息和密码，然后冒用她们的信用卡及身份信息在网络平台上贷款，占她们的经济便宜。 13.被害人陈述 （1）梁某的陈述，我前男友胡恒华冒用我的信用卡以及使用我的身份信息在网络平台贷款，我的个人信用报告显示，2017年8月20日在招联消费金融有限公司贷款10800元，本金还有8277元没有归还；2017年月26日在深圳前海微众银行股份有限公司贷款15000元，没有归还；2017年10月9日在马上消费金融股份有限公司贷款10800元，还有本金4242元没有归还；2017年10月18日在捷信消费金融有限公司贷款4388元，还有本金4056元没有归还；2017年11月5日在兴业消费金融股份有限公司贷款2500元，还有2500元本金没有归还。我对胡恒华用我的身份信息贷款并不知情，他具体怎么弄的我不清楚，我记得他叫我拿我的身份证放到面前给我拍过照，他说拍照是用于给我买基金。 我招商银行信用卡透支了6.3万余元，我自己以前透支了3万多，胡恒华在我不知情的情况下透支了3万元左右。中信银行的信用卡透支了7.3万余元，都是胡恒华在我不知情的情况下透支的，都是把钱提现到我尾号为4955的工行卡上后转账和消费出去的。民生银行和普法银行的信用卡，是胡恒华在我不知情的情况下申领的，民生银行办下来的几天内胡恒华就消费了一万四千多元以及浦发银行透支的2104元均是胡恒华在我不知情的情况下透支的。 2017年10月18日在捷信公司贷款4388元是现场办理的，我提供了我的身份证以及我手持身份证照了一张照片，收短信验证码是胡恒华在操作。2017年10月28日在捷信公司的3.6万元贷款，是我和胡恒华分手回到开江后，我的亲友接到催收电话时我才知道有这笔贷款。我也不能确定是否接到过捷信公司确认贷款的电话，因为胡恒华让我接过很多确认电话，每次都是他拿手机让我接电话，他叫我说同意，我就说同意，他叫我说不同意我就说不同意。 （2）唐某的陈述，2016年2月至2017年3月期间，我和胡恒华耍朋友时，胡恒华说在网上给我买基金，为了审核通过，他教我拿着我的身份证照相，后来他承认是拿我的身份信息和手机在网上贷款。他用我的身份信息在微粒贷贷了11000元，我还了13978.6元；在招联金融贷了3千元，我还了3564.93元；花呗本金4千元左右，我还了4762.7元；拍拍贷本金是3500元，这些贷款我都是不知情的。 （3）杨某的陈述，2018年8月我和胡恒华耍朋友时，胡恒华用我的身份信息在携程拿去花套现，2018年9月12日义乌飞北京13**元机票钱、2018年10月17日广州飞沈阳机票钱2550元、2018年10月25日沈阳飞广州2550元机票钱，共计6410元。胡恒华使用我招商银行信用卡转账1.2万元，以上贷款和转账都是在我不知情的情况下胡恒华弄的。 14.证人刘某的证言，证实2017年初，我接到微粒贷等几家网贷公司的电话，说唐某在这几家公司的贷款逾期没有归还，叫我转告唐某还款。我问唐某时，她说她没有贷，是胡恒华拿她的手机和身份信息在网上贷的，她因此和胡恒华分手了。2018年春节前，我又接到几家网贷公司给我打电话说梁某在这几家的公司贷款逾期没有归还，我就知道梁某应该是和唐某一个情况了，后从梁某处确认她也是被胡恒华拿的手机和身份证在网络公司贷款的。我看到的情况是胡恒华在和唐某和梁某耍朋友期间，她们二人的身份证和手机都是胡恒华在使用。 上述证据，均经当庭举证、质证，证据来源合法、客观真实，且能互相印证，本院予以采信。 本院认为，被告人胡恒华在梁某、杨某不知情的情况下，冒用梁某、杨某的信用卡刷卡套现，妨害了金融机构对信用卡的管理秩序，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项规定，构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的本罪名成立，本院予以支持。被告人胡恒华信用卡诈骗数额12万余元，属于数额巨大，应在“五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”幅度内量刑。 被告人胡恒华在明知自己没有还款能力的情况下，以非法占有为目的，冒用他人身份信息骗取其他金融机构贷款6万余元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关指控胡恒华犯本罪成立，但指控“数额巨大”不当，由于目前对贷款诈骗罪“数额较大”、“数额巨大”无明确有效法律界定，根据被告人的犯罪金额，认定“数额巨大”不当，本院依法予以纠正。刑法第一百九十三条规定，诈骗贷款数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金，胡恒华犯本罪应在此幅度内量刑。 对公诉机关指控被告人冒用唐某身份信息在“花呗”贷款0.4万元，在“拍拍贷”贷款0.35万元，冒用杨某身份信息在“携程拿去花”贷款0.641万元至今未还的事实是否构成贷款诈骗罪的问题。经查，上述指控事实属实，被告人亦无异议。本院认为，因公诉机关对“花呗”、“拍拍贷”、“携程拿去花”是否属于金融机构发放的贷款未能提供相应的证据，本院建议公诉机关就上述事实是否构成其他犯罪进行审查后补充或者变更起诉，公诉机关未予回复。按照法律规定，起诉指控的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名与人民法院审理认定的罪名不一致的，应当作出有罪判据，但按照不告不理原则，人民法院不宜直接增加新的罪名，否则有损被告人的权利。为了不枉不纵打击犯罪，保护被害人的合法权利，可将以上犯罪事实一并纳入贷款诈骗罪予以处理。 被告人胡恒华及其辩护人提出，2017年10月18日和28日在“捷信消费金融公司”贷款4388元和36000元，梁某是知情的，不应作为犯罪金额。经查，10月18日贷款4388元，是梁某本人到场办理，有梁某手持贷款信息卡的照片、“捷信消费金融公司”工作人员曹鹤潇的证言证实，梁某当庭亦承认其对该笔贷款知情。10月28日贷款36000元，梁某当庭承认贷款公司给其打了电话确认，胡恒华在旁边叫她接电话只回答“嗯、哦”；“捷信消费金融公司”工作人员曹鹤潇证实：捷信公司的贷款必须本人操作，梁某的第二笔贷款36000元是在“捷信金融ＡＰＰ”上操作的，贷款人在ＡＰＰ上申请贷款后，公司必须通过电话得到贷款人的确认后，公司才会发放贷款，如果贷款人拒绝贷款，公司是不会发放贷款的。被告人胡恒华辩称:捷信公司两笔贷款梁某是知情的，没得梁某本人的操作不得行，36000元这笔贷款捷信公司给梁某打电话时他是在梁某旁边，但是梁某不可能只说“嗯、哦”，梁某在电话里好像是说过不要这笔贷款的，但不知怎么最后还是贷下来了。本院认为，以上证据不足以证明梁某对该笔贷款不知情，不足以证明该笔贷款是被告人胡恒华冒用梁某的身份向捷信公司贷款。因此公诉机关将该两笔贷款作为贷款诈骗罪进行指控，证据不足，上述辩护意见成立，本院予以采纳。 被告人胡恒华在刑法执行完毕五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，属于累犯，应当从重处罚。被告人胡恒华如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪认罚，依法从宽处罚。被告人胡恒华一人犯数罪，应当数罪并罚。 综上所述，依照《中华人民共和刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第一百九十三条第（五）项、第六十一条、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人胡恒华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金60000元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金20000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金80000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月6日起至2026年1月5日止。） 二、责令被告人胡恒华返还被害人违法所得，并承当相应的资金利息。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省达州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  唐云玲 人民陪审员  唐阳明 人民陪审员  张雅莉 二〇二〇年十一月六日 书 记 员  杨 林 附本案适用的法律条款： 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （三）冒用他人信用卡的； 第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (五)以其他方法诈骗贷款的。 第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十五条第一款：被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；引起如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第三款：数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条：使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的；