云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初2337号原告：中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行。负责人：尹晨职务：行长。统一社会信用代码：915303027098826109。地址：云南省曲靖市。委托代理人：彭金明，系该行员工，特别授权代理。被告：秦玉菲，女，汉族，1989年2月15日生，云南省昆明市人，住云南省昆明市东川区，（未到庭）被告：曲靖贵广房地产开发有限公司。法定代表人：陈贵达职务：总经理。统一社会信用代码：91530300772675331C。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人：陈和平，特别授权代理。本院于2020年4月8日立案受理了原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行诉被告秦玉菲、曲靖贵广房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭公开开庭审理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行的委托代理人彭金明及被告曲靖贵广房地产开发有限公司的委托代理人陈和平到庭参加诉讼，被告秦玉菲经本院公告传唤后逾期无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告秦玉菲为购买被告曲靖贵广房地产开发有限公司开发的位于曲靖市房屋，2014年12月15日向原告申请个人住房贷款46万元，为担保该债务的履行，被告曲靖贵广房地产开发有限公司向原告出具了《保证函》，承诺在借款人不按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任。该笔贷款经原告调查并按规定审批后，2015年1月14日，原告与被告（借款人）秦玉菲，被告（保证人）曲靖贵广房地产开发有限公司签订了《个人购房借款／担保合同》，合同借贷条款约定：借款金额46万元，借款期限30年，贷款年利率为6.15%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），罚息在合同约定利率的基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同保证条款约定：保证方式为连带责任保证；保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。上述合同签订后，原告按照合同约定并根据借款人的授权将该笔贷款划入被告曲靖贵广房地产开发有限公司的账户，从而全面履行了合同约定的放款义务。但是，被告秦玉菲违反合同约定，不按期归还贷款本息，已累计54个月未按时足额偿还贷款本息，被告曲靖贵广房地产开发有限公司也拒不承担保证责任，截止2020年3月17日，被告秦玉菲尚欠原告贷款本金433347.4元，利息28947.46元，本息合计462294.86元。为维护原告的合法权益，遂诉至法院，请求人民法院判令：1、被告秦玉菲偿还下欠原告的贷款本金433347.4元，截止2020年3月17日的利息28947.46元，本息合计462294.86元，并承担自2020年3月17日起至贷款本息清偿之日止的利息（按合同约定计算，利随本清）;2、被告曲靖贵广房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任，连带清偿上述借款本息;3、本案诉讼费用由被告承担。被告曲靖贵广房地产开发有限公司辩称，原告所诉事实属实，我公司愿意对该笔贷款承担阶段性连带担保责任，但在被告逾期期间，我公司向原告代偿了79267.89元。被告秦玉菲未应诉答辩，视为其放弃应诉答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告的身份证复印件、借款人婚姻声明、无婚姻登记记录证明各一份，证明被告的诉讼主体资格；3、商品房购销合同登记备案表一份，证明被告秦玉菲向曲靖贵广房地产开发有限公司购房的事实；4、个人住房贷款客户谈话笔录、中国工商银行云南省分行消费贷款申请审批表复印件各一份，证明被告秦玉菲向原告申请贷款46万元的事实；5、担保函复印件一份，证明被告曲靖贵广房地产开发有限公司向原告承诺为被告秦玉菲的46万元贷款本息提供连带责任保证的事实；6、个人购房借款/担保合同复印件一份，证明原告与被告秦玉菲之间建立46万元贷款合同关系，以及原告与被告曲靖贵广房地产开发有限公司之间建立连带责任保证合同关系的事实；7、借款凭证复印件一份，证明原告已向被告秦玉菲进行了发放46万元贷款义务的事实；8、还款记录/流水复印件一份，证明被告秦玉菲连续违约累计54次未按时足额偿还贷款本息以及截止2020年3月17日，被告秦玉菲尚欠原告本金433347.40元，利息28947.46元的事实。以上证据经质证，被告曲靖贵广房地产开发有限公司均无异议。被告秦玉菲未到庭参加诉讼，视为其自动放弃对上述证据进行质证的权利。本院认为，原告提交的以上证据客观真实，来源合法，能证明案件事实，本院予以采信。被告曲靖贵广房地产开发有限公司为证实其辩解主张，向本院提交如下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法人委托书，证明被告诉讼主体资格；2、代偿证明一份，证明在被告逾期期间，我公司代偿79267.89元的事实。以上证据经质证，原告没有意见。被告秦玉菲未到庭参加诉讼，视为其自动放弃对上述证据进行质证的权利。本院认为，被告曲靖贵广房地产开发有限公司提交的证据1客观真实，来源合法，本院予以采信；证据2系其公司打印出的还款清单，其证据三性本院均不予认可。被告秦玉菲未向本院提交证据。根据庭审与质证，本院确认如下法律事实：被告秦玉菲为购买被告曲被告曲靖贵广房地产开发有限公司开发的位于曲靖市麒麟区房屋，2014年12月15日向原告申请个人住房贷款46万元，为担保该债务的履行，被告曲靖贵广房地产开发有限公司向原告出具了《保证函》，承诺在借款人不按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任。该笔贷款经原告调查并按规定审批后，2015年1月14日，原告与被告（借款人）秦玉菲，被告（保证人）曲靖贵广房地产开发有限公司签订了《个人购房借款／担保合同》，合同借款条款约定：借款金额46万元，借款期限30年，贷款年利率为6.15%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在合同约定利率的基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同保证条款约定：保证方式为阶段性连带责任保证；保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等；保证期限至正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时止。上述合同签订后，原告按照合同约定并根据借款人的授权将该笔贷款划入被告曲靖贵广房地产开发有限公司的账户，从而全面履行了合同约定的放款义务。但是，被告秦玉菲违反合同约定，自2015年3月14日起出现逾期还款情况，自2019年3月14日起未按期归还贷款本息，截止2020年3月17日，被告秦玉菲尚欠原告贷款本金433347.4元，利息28947.46元，本息合计462294.86元未偿还。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，系合法有效的。原告向被告秦玉菲提供借款，被告秦玉菲应当按约向原告偿还借款并支付利息，现被告未按约履行还款义务，其行为已构成违约，故原告现主张借款全部到期并要求被告秦玉菲偿还下欠借款本息的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告曲靖贵广房地产开发有限公司向原告出具保证函，其作为该笔借款的连带责任保证人，现尚在保证期间内，其依法应对本案债务承担连带担保责任，故原告该诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告秦玉菲于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行贷款本金433347.4元、截止2020年3月17日利息28947.46元，以及自2020年3月18日起至贷款还清之日止按合同约定利率计算的利息。二、由被告曲靖贵广房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费8234元，由被告秦玉菲、曲靖贵广房地产开发有限公司承担（原告已预交，由被告本判决生效后十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  代冬花审判员  方向娥审判员  高玉娟二〇二〇年十一月十三日书记员  侯 玥