云南省富源县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云0325民初1343号 原告：富源县农村信用合作联社中安信用社，统一社会信用代码：91530325217310499P，住所地：云南省曲靖市富源县金城路**。 负责人：蔡坤，中安信用社主任。 委托诉讼代理人：王爱金，云南旭博律师事务所律师（特别授权）。 被告：郭小辉，男，1972年7月14日出生，汉族，云南省富源县人，住云南省曲靖市富源县。 被告：廖桂芬，女，1973年3月16日出生，汉族，云南省富源县人，住云南省曲靖市富源县。 原告富源县农村信用合作联社中安信用社与被告郭小辉、廖桂芬金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序于2020年6月2日公开开庭进行了审理。开庭后，被告廖桂芬申请笔迹和指纹鉴定。本院指定云南警官学院司法鉴定中心进行鉴定。原告富源县农村信用合作联社中安信用社于2020年6月23日向本院提出财产保全申请，要求我院依法冻结被申请人郭小辉持有的富源县农村信用合作联社的股份22000股。本院依法采取了保全措施。云南警官学院司法鉴定中心于2020年10月26日出具了司法鉴定意见书。本院组织了双方当事人进行了质证。本案现已审理终结。 原告富源县农村信用合作联社中安信用社向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金3732910元，并支付截止2020年3月21日止的贷款利息、罚息、复利共计3630401.97元；2.判令二被告支付从2020年3月22日起至全部贷款还清之日止的贷款利息、罚息、复利；3.判令二被告承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实和理由：因经营发展需要，富源县农村信用合作联社决定对所属龙海分社终止营业，其相关业务并到富源县农村信用合作联社中安信用社。2013年7月5日，被告郭小辉、廖桂芬与贷款人签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为490万元，借款期限为12个月，借款月利率为6.6‰，按月付息，到期还本，利随本清；对不能按合同约定偿还的本金，按约定利率加收50％支付罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用由借款人承担；被告廖桂芬出具共同还款承诺书，再次确认对上述借款承担共同还款责任。合同签订后，原告履行了发放贷款的义务。还款期限届满后，被告没有履行还本付息的义务。原告遂诉至法院要求解决。 被告郭小辉辩称，借款是事实，但已经过了诉讼时效，他不承担还款责任。 被告廖桂芬辩称，她没有在借款合同上签字，她不承担还款责任。 原告富源县农村信用合作联社中安信用社针对其诉讼请求，向本院提交了曲银保监复（2019）32号文件、富农信联（2019）67号文件、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证、结婚证、个人借款合同、共同还款承诺书、借款借据、出账通知书、催收通知书、贷款账。 经质证，被告郭小辉认为，借款合同上廖桂芬的签名是他代签的；催款通知书是2014年写过，日期是空白的；贷款使用的那张卡，他已经没有使用，2017年6月2日划扣的1300元款项，他本人没有存过。被告廖桂芬认为借款合同及共同还款承诺书上的笔迹及指纹均不是其本人所为，也没有任何人向她催收过。 被告郭小辉未向本院提交证据。 被告廖桂芬向本院提交了离婚登记审查处理表、申请离婚登记声明书、离婚登记告知单、询问笔录、离婚协议、身份证复印件、常住人口登记卡、离婚证各1份。 经质证，原告认为离婚的相关材料与本案没有关联性。 被告郭小辉对被告廖桂芬提交的证据没有意见。 云南警官学院司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书4份，鉴定费发票1份。 经质证，原告、二被告均没有意见。 本院认证认为，原告提交的证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。被告廖桂芬提交的离婚相关材料与本案没有关联性，本院不予作为定案依据采信。 经过庭审，根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月5日，被告郭小辉与富源县农村信用合作联社龙海分社签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为490万元，借款期限为12个月，借款月利率为6.6‰，按月付息，到期还本，利随本清；对不能按合同约定偿还的本金，按约定利率加收50％支付罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用由借款人承担；合同签订后，富源县农村信用合作联社龙海分社履行了发放贷款的义务。2014年7月4日，被告郭小辉偿还借款本金110万元，付清了借款期间的利息。之后，被告郭小辉没有履行偿还下欠借款本金3732910元及支付利息的义务。富源县农村信用合作联社龙海分社分别于2014年7月21日、2015年3月30日、2016年4月27日对被告郭小辉进行了催收。2017年6月2日，郭小辉贷款使用的银行账户被富源县农村信用合作联社龙海分社划扣利息1300元。 另查明，2013年7月5日，富源县农村信用合作联社龙海分社与被告郭小辉签订的《个人借款合同》及日期为2013年4月16日的《共同还款承诺书》签名处有被告廖桂芬的笔迹和指印。庭审时，被告廖桂芬提出要求进行笔迹和指纹鉴定。根据双方当事人要求指定鉴定机构的意思表示，本院委托云南警官学院司法鉴定中心鉴定。经鉴定，2013年7月5日签订的《个人借款合同》及日期为2013年4月16日的《共同还款承诺书》上“廖桂芬”的笔迹和指印均不是被告廖桂芬本人所为。 本院认为，首先，关于本案是否超过诉讼时效方面，作如下评判：诉讼时效，简单理解是指法律规定的应当主张、行使自己权利的时间期限，未能在诉讼时效内主张行使权利的，该权利将得不到法律的强制保护。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。本案中，富源县农村信用合作联社龙海分社与被告郭小辉签订借款合同的时间是2013年7月5日，借款期限一年，即2014年7月4日借款到期，此时开始计算诉讼时效。但原告分别于2014年7月21日、2015年3月30日、2016年4月27日对被告郭小辉进行了催收，于2017年6月2日对被告郭小辉账户中的款项进行了划扣。富源县农村信用合作联社龙海分社的催收行为以及划扣行为，致使诉讼时效中断，已经经过的时效期间统归无效。中断后，诉讼时效重新计算，即从2017年6月2日开始计算三年，于2020年6月1日届满，而原告于2020年4月13日向法院提起诉讼，并没有超过诉讼时效，故被告提出诉讼时效的抗辩不能成立； 其次，关于被告廖桂芬参与了照相，是否应该承担还款责任方面，作如下评判：虽然前期协商借款时，被告廖桂芬参与照相，但《个人借款合同》以及《共同还款承诺书》上“廖桂芬”的签名以及指印，经鉴定不是被告廖桂芬本人所为，即表明富源县农村信用合作联社龙海分社与被告廖桂芬之间没有签订借款合同，且被告廖桂芬也未承诺与被告郭小辉承担共同还款责任，故原告认为被告廖桂芬参与了照相，故应该承担还款责任的理由不充分，本院不予采纳。被告廖桂芬因鉴定笔迹和指印而支付的鉴定费9800元，由原告富源县农村信用合作联社中安信用社承担； 再次，被告郭小辉是否应该承担还款责任，作如下评判：被告郭小辉作为借款人向富源县农村信用合作联社龙海分社借款使用，双方签订的《个人借款合同》合法有效，富源县农村信用合作联社龙海分社发放了贷款，借款到期后，借款人郭小辉应该履行偿还借款的义务。因富源县农村信用合作联社龙海分社的相关业务合并到富源县农村信用合作联社中安信用社，故原告富源县农村信用合作联社中安信用社要求借款人郭小辉偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、由被告郭小辉于判决生效后60日内偿还原告富源县农村信用合作联社中安信用社借款本金3732910元，利息、罚息、复利合计3630401.97元（该利息、罚息、复利计算至2020年3月21日止），本息合计7363311.97元； 二、由被告郭小辉支付从2020年3月22日起的利息、罚息、复利，按照借款合同约定计算，直至全部借款还清为止； 三、被告廖桂芬在本案中不承担还款责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费63344元，减半收取计31672元，由被告郭小辉负担。 被告廖桂芬预付的鉴定费9800元，由原告富源县信用合作联社中安信用社负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的二年期限内向本院申请强制执行。 审判员  李梅仙 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  杨 洋