天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初7411号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路**增**。负责人：王立伟，该行行长。委托诉讼代理人：张猛，天津汇川律师事务所律师。委托诉讼代理人：穆靖尧，天津汇川律师事务所律师。被告:李言，男，1992年11月20日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告李言金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人穆靖尧到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在借款合同中约定的送达地址，向被告李言送达应诉手续及开庭传票，被告李言未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金48094.45元，截至2020年6月17日应付利息3218.73元、罚息3431.91元、复利502.51元及自2020年6月18日至实际给付之日的利息、罚息、复利（按借款合同约定的标准计算）；2.案件诉讼费由被告负担。事实和理由：2019年7月16日，原告（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）李言签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，合同约定使用USBkey数字签名方式签订，USBkey数字签名方式与亲笔签名具有同等法律效力；办理开户、网上支付、开通手机银行业务的过程中，中信银行会向中信银行在线消费贷款客户设定的绑定手机号码发送手机动态密码；凡使用交易密码、动态密码进行的交易均视为客户本人所为；原告向被告提供借款50000元用于旅游休闲，借款期限为12个月，借款期限自2019年7月16日起至2020年7月16日止，利率为年利率13.98%；支付方式为自主支付，还款方式为等额本息还款，付息日为每月21日；甲方在乙方开立还款账户，账户名称李言；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对未按时支付利息（包括罚息），自逾期之日起全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；甲方不履行或不完全履行本合同约定的义务视为违约；乙方可以按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，要求甲方支付违约金并承担损害赔偿责任；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款本息并支付相关费用；行使根据法律法规等规定可获得的任何其他权利和救济措施；本合同自甲方数字签名、乙方数字签章之日起生效，至合同项下贷款本息和相关费用全部清偿完毕后终止；本合同项下的通知、要求、本行所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可按照本合同首部所约定的住所等联系方式进行交付或送达；本款约定的地址、联系方式亦可适用于司法机关或仲裁机构向甲方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；在签署本合同时，乙方就本合同的全部条款已向甲方进行了详细的说明和解释，双方对合同的全部条款均无疑异，并对当事人有关权利义务和责任限制或免除条款的法律含义有准确无误的理解。合同签订后，原告于2019年7月16日，依据合同约定向被告李言发放了贷款50000元。贷款发放后，被告于2019年8月21日产生逾期，经催收被告于2019年9月6日还款2175元。后原告又多次催收，并于2019年11月13日向被告邮寄了书面的个人贷款提前收回告知函及个人贷款逾期催收函，邮件于2019年11月19日被退回。至今被告仍未还款，原告有权根据合同约定，宣布合同提前到期。截至2020年6月17日，被告尚欠原告借款本金48094.45元，利息3218.73元、罚息3431.91元、复利502.51元未能偿还。北京数字认证股份有限公司针对原告中信银行股份有限公司天津分行提供的涉案电子签名，履行了验证义务，出具数字签名验证报告予以认证。李言未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.借款合同，证明原被告双方存在借贷关系，并约定了借款金额及利率等；2.电子签名验证报告，证明借款合同的签订是双方当事人的真实意思表示；3.个人贷款逾期欠款说明，证明被告欠款情况；4.账户交易明细，证明原告依约向被告发放了贷款。经审查，原告提交的证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。对于原告陈述的事实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。合同中设立的权利和义务对双方当事人具有约束力。原告依据约定发放了贷款，而被告未按约偿还借款本金及利息，违反了合同约定，应当承担违约责任。原告有权收取罚息和复利，合同中约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在借款合同中约定的送达地址向被告李言送达开庭传票，被告李言未出庭应诉。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告李言既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：被告李言于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司天津分行借款本金48094.45元，截至2020年6月17日应付利息3218.73元、罚息3431.91元、复利502.51元及自2020年6月18日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照借款合同相关约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费590.5元，由被告李言负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  杨春丽二〇二〇年十一月十七日书记员  张丹丹本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。