江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初6098号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320900782094063W，住所地盐城市大丰区常新中路**。法定代表人：卞玉叶，该公司董事长。委托诉讼代理人：宗丽丽，该公司员工。被告：张聪，男，1987年8月14日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：刘辉，女，1989年5月8日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：张晓，男，1970年9月7日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：刘翔，男，1971年10月4日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：周忠，男，1971年6月16日出生，汉族，住盐城市大丰区。委托诉讼代理人：赵连桂，盐城市大丰区斗龙法律服务所法律工作者。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下简称大丰农商行）与被告张聪、刘辉、张晓、刘翔、周忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告大丰农商行的委托诉讼代理人宗丽丽、被告周忠及其委托诉讼代理人赵连桂到庭参加诉讼。被告张聪、刘辉、张晓、刘翔经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张聪偿还原告贷款本金30万元，利息65977.14元（计息至2020年10月15日）；并承付本金30万元自2020年10月16日起至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息、罚息和复利。2.被告刘辉、张晓、刘翔、周忠对被告张聪上述还款义务承担连带清偿责任。3.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年6月3日，我行与被告张聪、张晓、刘翔、周忠签订《最高额个人担保借款合同》，约定自2017年6月3日起至2020年5月20日止，我行分次向被告张聪提供最高额不超过30万元贷款，每笔借款具体约定事项等以借款凭证为准。同时约定了违约责任及承担逾期利息、罚息、复利等内容。2017年5月21日，被告刘辉出具配偶承诺函，同意为张聪在我行的借款承担无限连带清偿责任。我行按照合同的约定，履行了发放借款本金的义务。截至2020年10月15日，该笔贷款欠息合计65977.14元。被告张聪、刘辉、张晓、刘翔未到庭答辩。被告周忠辩称，2017年5月18日，我与张聪、张晓、刘翔签订担保承诺书，同意帮他们向原告的借款担保1年，该情况原告的放贷人员谷粒是知晓的。而事后主合同双方当事人利用欺诈手段，让我在违背真实意思的情况下提供了3年的信用担保。2018年5月，在张聪、张晓、刘翔生产困难的情况下，原告方未经我同意，盲目投放30万元的二次贷款，原告方负有不可推卸的责任，请求法院依法处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了最高额个人担保借款合同、配偶承诺函、借款借据、房屋所有权证、江苏农信核心业务系统贷款清单、承诺书、土地经营权租赁合同等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2017年5月21日，被告刘辉向原告大丰农商行出具《配偶承诺函》一份，内容为“兹有张聪于2017年5月21日向贵行申请贷款70万元。作为共同生活的家庭成员，我愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对以上授信额度内的贷款承担无限连带清偿责任。”二、2017年6月3日，大丰农商行三龙（支行）（贷款人）与张聪（借款人）、刘翔（担保人）、张晓（担保人）、周忠（担保人）签订编号为（37）农商高保个借字（2017）第163号《最高额个人担保借款合同》一份，约定：借款人向贷款人申请贷款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2017年6月3日起至2020年5月20日止分次向借款人发放借款；借款本金最高额不超过人民币叁拾万元整；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、结息方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；担保人自愿为借款人在贷款人处的债务提供担保。借款利率以借款凭证记载为准；借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称张聪，账号为62×××19；贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款期限在一年以内（含一年）的，实行每月20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应于每期还款日前在借款人账户（账户名称张聪，帐号为62×××19）存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该帐户中划收借款本息；借款人应按时足额还本付息；借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权；按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用时，贷款人均可直接从借款人任何帐户中划收；本借款的担保方式为最高额保证担保；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或部分丧失还款能力或患重大疾病、死亡、逃匿、失踪、涉嫌刑事犯罪等。三、2018年5月21日，被告张聪向原告大丰农商行借款30万元，借款期限为2018年5月21日至2019年5月20日，借款利率为年利率为9%，结息方式为每月20日结息。截至2020年10月15日，被告张聪尚欠原告大丰农商行借款本金30万元及利息65977.14元。原告大丰农商行索要无果，遂于2020年11月5日向本院提起诉讼。本院认为，原告大丰农商行与被告张聪、张晓、刘翔、周忠签订的《最高额个人担保借款合同》以及被告刘辉出具的《配偶承诺函》，系各方当事人的真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按约履行合同义务。原告大丰农商行根据合同约定，已按约向被告张聪发放贷款，被告张聪未能按照合同约定按期还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告大丰农商行要求被告张聪偿还借款本金30万元、利息65977.14元，以及借款本金30万元自2020年10月16日起按合同约定利率计算利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。被告周忠辩称其与张聪、张晓、刘翔签订的担保承诺书中约定只担保1年，但该约定系被告之间的约定，对原告不具有约束力，该辩称的理由与原、被告之间签订的合同及相关法律不符，本院不予采信，故原告大丰农商行要求被告刘辉、张晓、刘翔、周忠对被告张聪还款义务承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院亦予以支持。被告张聪、刘辉、张晓、刘翔经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其举证、质证权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张聪于本判决生效之日起15日内偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司贷款本金30万元及计算至2020年10月15日的利息65977.14元，并承付本金30万元自2020年10月16日起至实际履行之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复利。二、被告刘辉、张晓、刘翔、周忠对被告张聪、刘辉的上述还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6790元，减半收取3395元，由被告张聪负担，被告刘辉、张晓、刘翔、周忠承担连带责任，于本判决生效之日起15日内汇缴至本院[收款单位：盐城市大丰区人民法院（诉讼费）、收款银行：中国银行大丰支行营业部、收款账号：62×××94]。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 沈勇兵二〇二〇年十一月三十日法官助理 吕 杨书 记 员 练永龙附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。