贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2725民初3666号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县瓮水办事处红军路“锦美·时代广场”2号楼一楼右外侧，统一社会信用代码91522725675412425U。 负责人：王秋雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：张建军，贵州黔鹰律师事务所律师，执业证号15201202010233229，公民身份号码5227251987××××××××，代理权限为一般授权。 被告：潘应兵，男，汉族，1978年10月13日生，贵州，住所地贵州省瓮安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行（以下至判决主文前简称“瓮安邮政银行”）与被告潘应兵信用卡纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员朱定勇于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告瓮安邮政银行委托诉讼代理人张建军与被告潘应兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告瓮安邮政银行的诉讼请求：1、判令被告向原告偿还信用卡透支本金34042.66元、费用9924.81元，及计至全部清偿之日止的利息（利息暂计至2020年8月5日为1462.02元，后续利息按日利率万分之五计收至全部本息还清之日止），至2020年8月5日总欠款金额为45429.49元。2、本案诉讼费费、律师费、公告费等为实现债权所支出的费用由被告承担。事实与理由：2017年12月12日，被告向原告提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，充分理解并愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》全部内容。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定了信用卡的重要提示、申领、使用、利息及费用、账单、还款、收费标准、利息计算、违约责任等内容。依被告的申请，原告核准并发放了信用卡，信用额度为人民币35000元。被告激活上述信用卡后，多次使用该信用卡进行取现、消费等交易，但未依约按时偿还本金及支付利息。至2020年8月5日被告逾期天数已达161天，尚欠信用卡透支本金34042.66元、费用9924.81元，利息1462.02元，至2020年8月5日账单总欠款金额为45429.49元。经多次催收未果，现为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告潘应兵的答辩意见：原告起诉的费用9924.81元我不清楚。在办理信用卡时，办理信用卡的时间就半个小时，章程和账单当时我不是很清楚。对原告起诉的利息我也不清楚。原告计算的费用和利息太高了，我不同意原告的费用和利息诉讼请求，其他的没有意见。 经审理查明：2017年12月12日，被告向原告提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，在该表中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名，表示充分理解并愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的全部内容。该《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》的背面就是《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程部分条款》等内容，约定了信用卡的重要提示、申领、使用、利息及费用、账单、还款、收费标准、利息计算、违约责任等内容。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定：如果被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止；日利率0.036%-0.05%（参考年利率为12.775%至18.25%），按月计收复利；若无特别通知，则利息按日利率万分之五计收；取款应按交易金额的一定比例缴纳手续费；原告有权向被告收取年费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收；未在到期还款日全额偿还最低还款额的，被告除支付利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；分期还款要支付费用；原告有权依据国家有关规定及业务需要时对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过原告网站对外公示后执行并适用于本协议，无须另行通知被告；如有需要，原告将在公告前报经有关金融管理部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以原告公告为准；该合约所涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；被告须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用；原告因催收欠款和实现债权而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等款项应由被告承担；等等。 依被告潘应兵的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××62的信用卡主卡，另发放了一张副卡，信用额度为人民币35000元。被告激活该信用卡后，多次使用该信用卡进行取现、消费等交易，但未依约按时偿还本金及支付利息，2020年疫情期间亦未到原告处办理申请停息等手续。截至2020年11月11日，被告人欠款已经逾期9期、259天未还，欠原告信用卡透支本金34042.66元、利息2012.34元、费用12196.28元共计48251.28元未付。 原告催收未获，遂于2020年10月14日诉至本院，提出前述诉讼请求、事实与理由，产生律师费6814.42元。庭审中，原告陈述因被告已逾期9期未还款，欠款7期后已经停止计息，今后不会再产生费用。 审理中，原告不同意调解。 上述事实，有原、被告陈述及原告提交的证据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程部分条款》、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截图、《潘应兵信用卡消费明细》、《委托代理合同》、律师费发票在卷佐证，经庭审质证审查，足以认定。 本院认为：被告向原告申请信用卡时，已通过书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名，明确表示知悉并全面理解合约的内容，原、被告之间的信用卡合同关系成立并有效。现被告欠原告截至2020年11月11日止的信用卡透支本金、费用、利息共计48251.28元未付。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告要求被告偿还信用卡透支本金、费用、利息共计48251.28元并承担律师费6814.42元有理，本院予以支持。原告陈述后期不再产生利息，故其诉请2020年11月11日之后的后期利息，本院不予支持。 被告提出原告诉请支付的费用、利息太高，不同意支付费用、利息的意见，未举证证实原告诉请支付的费用、利息不符合双方约定、法律规定。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据”和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，应由被告承担举证的不利后果。故对被告不同意支付费用、利息的意见，本院不予采纳。 被告对律师费提出的不同意支付的意见，不符合原、被告在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中的约定，本院不予确认。原告诉请中的公告费等为实现债权所支出的费用，因未实际产生，本院对此不予支持。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告潘应兵于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行截至2020年11月11日止差欠的信用卡透支款本金、费用、利息共计人民币四万八千二百五十一元二角八分； 二、限被告潘应兵于本判决生效之日起十五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行律师费人民币六千八百一十四元四角二分； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取468元，由被告潘应兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，并在上诉期满后的七日内通过本院向黔南布依族苗族自治州中级人民法院预交上诉费（按不服判决部分的金额计算交纳）。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，如义务人未按本判决指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向法院申请执行。 审判员  朱定勇 二〇二〇年十一月十一日 书记员  何 燕