天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初6353号原告：中国工商银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区解放路**。负责人：张立群，行长。委托诉讼代理人：宋可可，上海锦天城（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：景珊珊，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：陈卫涛，男，1986年9月12日出生，汉族，住天津市东丽区。被告：李建美，女，1987年4月7日出生，汉族，住天津市东丽区。原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行与被告陈卫涛、李建美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋可可和被告陈卫涛到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合约中约定的送达地址，向被告李建美送达应诉手续及开庭传票，被告李建美未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈卫涛偿还原告借款本金654907.84元；截至2020年7月21日的利息9069.09元、罚息39.35元、复利78.46元以及自2020年7月22日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利；2.判决确认原告就抵押物（位于天津市东丽区××花园××＃××号房产）的处分价款享有优先受偿权；3.判令被告李建美对上述欠款承担共同还款责任；4.本案受理费、保全费、公告费、律师服务费及原告实现债权的相关费用全部由二被告承担。事实和理由：2016年4月26日，被告陈卫涛与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定被告陈卫涛向原告借款704000元，借款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%确定，被告按照按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息。合同约定，被告陈卫涛将其名下位于天津市东丽区××花园××＃××号房产抵押给原告，作为偿还价款合同项下之贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告李建美签署《共同还款责任确认函》，对被告陈卫涛的借款承担连共同还款责任。被告陈卫涛截至2020年7月21日，已连续4期未按时偿还原告贷款本息。原告为维护合法权益，特诉至法院。被告陈卫涛答辩称，对原告起诉的事实、金额和贷款经过没有意见。被告李建美未作答辩。原告当庭出示了如下证据：1.二被告的身份证复印件，证明被告的身份情况；2.《个人购房借款／担保合同》，证明原、被告之间存在借贷关系的事实且约定被告以其购买房屋抵押为主债务担保；3.个人借款凭证，证明原告向被告发放了贷款；4不动产登记证明，证明原告就抵押房产办理了抵押登记；4.自营历史明细列表，证明被告的欠款和还款情况；5.个人贷款还款（催收）通知单，证明被告所欠罚息、复利明细；6.共同还款承诺书，证明被告李建美对此笔贷款承担共同还款责任。被告陈卫涛发表质证意见称，对原告提交的全部证据的真实性和关联性均无异议。被告李建美未作质证。被告陈卫涛未向法庭出示证据。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：2016年4月26日，原告（贷款人、抵押权人）与被告陈卫涛（借款人、抵押人）签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告向原告借款704000元，贷款期限为30年，贷款期限为2016年4月26日至2046年4月26日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。用途为被告购买坐落于天津市东丽区××花园××＃××号××房屋。本笔贷款的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，执行利率为4.165%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。合同约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。合同约定，发生借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形的，构成借款人违约，贷款人有权采取措施，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同约定为确保原告与被告陈卫涛签订的前述借款合同的履行，被告陈卫涛自愿以其购买的位于天津市东丽区××花园××＃××号××房产向原告提供抵押担保。抵押担保的范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同约定，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2016年5月12日，被告陈卫涛将坐落于天津市东丽区××花园××＃××房屋抵押给原告，并依法在房管局办理了抵押登记手续，权利人为中国工商银行股份有限公司天津和平支行。2016年4月12日，被告李建美向原告出具了《共同还款责任承诺函》，函中明确表示鉴于借款人陈卫涛，购买位于天津市东丽区××花园××＃××号××房屋，以其家庭共有收入作为还款保证向贵行申请贷款，借款金额为704000元。李建美同意借款人向原告借款，确认与借款人对该项借款承担共同还款责任，保证与借款人依照借款合同约定向原告按月归还借款本息。李建美以主债务人身份声明，一旦借款人违反借款合同的规定，在任何时间在原告书面要求下，本人即将全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用。2016年5月17日，原告依约履行了其合同约定的贷款发放义务，按时向被告指定账户发放了全额贷款。借款凭证显示起息日为2016年5月17日，到期日为2046年5月17日，执行利率为4.165%。现被告未能按约定足额偿还贷款，已连续多次未按时足额偿还贷款本息，被告的行为已经构成违约。截至2020年7月21日，二被告尚欠原告贷款本金654907.84元，利息9069.09元、罚息39.35元、复利78.46元未能偿还。因被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，原告在庭审中提出，借款人出现不能按期还款的情况，原告有权宣布该笔贷款合同提前到期。原告以起诉书送达被告之日为被告贷款提前到期日，原告对被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。另查明，原告主张的律师费尚未实际发生、原告在诉前对被告的财产进行了财产保全，支出保全费3840元。本院认为，原告与被告陈卫涛签订的《个人购房借款/担保合同》和被告李建美出具的《共同还款责任确认函》均是双方的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。被告李建美应对被告陈卫涛的上述借款承担共同还款责任。原告依约向被告陈卫涛指定账户发放了贷款704000元，故被告陈卫涛和共同借款人李建美应承担偿还原告全部贷款本息的民事责任。现二被告未能依约按时偿还原告贷款本息，已构成违约。二被告已连续多期未按合同约定履行偿还本息义务，原告依约定宣布本合同项下的贷款提前到期，要求二被告提前清偿未还款项，提前到期日应为起诉状送达二被告之日，本院照准。本院起诉状于2020年9月16日向被告李建美电子送达成功，于2020年9月18日向被告陈卫涛邮寄送达成功，故起诉状送达二被告之日为2020年9月18日，本院依法确认原告与被告陈卫涛签订的《个人购房借款/担保合同》因为被告违约已于2020年9月18日提前到期。按照合同约定，原告要求被告清偿截至2020年7月21日的贷款本金、利息、罚息及复利的诉请，本院予以支持。被告陈卫涛自愿以其名下坐落于天津市东丽区××花园××＃××号××房产，向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效，在二被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就该抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。原告在诉讼中前发生了保全费用，故本院对原告请求由二被告支付保全费的诉请，予以支持。原告主张由二被告承担律师服务费的请求，原告未能提供相应支出证据，因该费用尚未实际发生，本院不予支持。合同约定，担保人、借款人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更、借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，贷款人向约定送达地址或借款人、代表人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向二被告送达了应诉手续及开庭传票，二被告已实际接收。被告李建美既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告陈卫涛、李建美于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行借款本金654907.84元，截至2020年7月21日的利息9069.09元、罚息39.35元、复利78.46元及自2020年7月22日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告陈卫涛、李建美不能清偿上述款项，原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行可对被告陈卫涛其名下抵押物位于天津市东丽区××花园××＃××号××房产的处分价款享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10441元，减半收取5220.50元，保全费3840元，由被告陈卫涛、李建美共同承担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年十一月三十日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，由责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。