文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0236民初4501号原告：重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行，住重庆市奉节县鱼复街道公平巷**，统一社会信用代码91500236208306797N。负责人：张联杰。委托诉讼代理人：袁勇，男，汉族，1975年1月18日出生，，住重庆市奉节县该行职工。被告：陈在怀，男，汉族，1955年9月22日出生，，住重庆市奉节县被告：刘宏平，女，汉族，1968年9月2日出生，，住重庆市奉节县原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行(以下简称农商行奉节支行）与被告陈在怀、刘宏平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行奉节支行的委托代理人袁勇到庭参加诉讼，被告陈在怀、刘宏平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行奉节支行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告之间的借贷关系;2、判令二被告立即偿还借款本金2470000元及至2020年8月17日欠息28508.66元，从2020年8月18日以起按《个人最高额循环贷款合同》约定支付利息、罚息、复利，并承担本案诉讼费用;3、确认原告2470000元的贷款本息及实现债权的费用，对被告刘宏平所有的位于重庆市奉节县永安街道竹枝路X1号、被告陈在怀所的位于重庆市奉节县永安街道竹枝路X2号、位于重庆市奉节县永安街道竹枝路**、位于重庆市奉节县永安街道竹枝路**、位、位于重庆市奉节县永安街道竹枝路**房屋变卖或拍卖所得的价款上述第二项请求范围内享有优先受偿权。事实和理由：二被告于2017年5月16日与原告签订《个人最高额循环贷款合同》，约定“向二被告发放额度为人民币2500000元的循环贷款，利率一年一定，借款期限自2017年5月18日至2022年5月15日，实行按月结息，到期还本，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。”此笔贷款用被告刘宏平所有的位于重庆市奉节县永安街道竹枝路X1号、被告陈在怀所的位于重庆市奉节县永安街道竹枝路X2号、位于、位于重庆市奉节县永这街道竹枝路**、位于重庆市奉节县永安街道竹枝路**重庆、位于重庆市奉节县永安街道竹枝路**房屋债权额为3640000元循环抵押担保，2019年5月16日原告向二被告发放第三次循环贷款250000元，利率为年利率7.2645%，期限到2019年5月14日。被告借款后归还本金3万元，现有余额247000元，利息结至2020年6月20日，根据《个人最高额循环贷款合同》第二十二条第一款第七项，第二十三条第款第四项、八项、九项、十项，第三十三条，第三十四条的约定，现依法向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告陈在怀、刘宏平未到庭答辩。原告依法提交了下列证据：1、原告营业执照和负责人身份证复印件，二被告身份证明；2、房产证、房屋抵押承诺书、贷款申请表、贷款合同、抵押合同、借款借据、贷款发放单、支用通知单、不动产登记证明、贷款展期合同复印件，上列证据经当庭质证，被告陈在怀、刘宏平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，本院认为原告举示证据来源合法，与本案有关联性，客观真实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈在怀于2017年4月21日向被告原告农商行奉节支行申请贷款，被告陈在怀在申请人处签字并捺印，被告刘宏平在申请表上申请人配偶处签字并捺印。2017年5月16日，双方（原告为甲方，被告陈在怀为乙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：最高债权额包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），最高债权额为叁佰陆拾万元整，贷款金额为贰佰伍拾万元整，贷款有效期间自2017年5月16日起至2020年5月15日止，贷款罚息及违约金为乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率上加收50%，担保方式为最高额抵押担保、最高额保证担保，乙方未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，被告陈在怀在借款人处、抵押人处签名并捺印，被告刘宏平在保证人处签名并捺印。同日，二被告与原告签订《最高额抵押合同》，约定以被告所有的位于奉节县永安街道竹枝路X1号、奉节县永安街道竹枝路X3号、奉节县永安街道竹枝路X2号、奉节县永安街道竹枝路X4、奉节县永安街道竹枝路X5号房屋为前述债务提供担保，担保范围为主合同项下债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权的一切合理费用，并签订了《房屋抵押承诺书》和《未出租声明书》且办理了抵押登记，均由二被告签名并捺印确认。2019年5月15日，被告陈在怀签订《个人贷款支用单》，约定：贷款期限12个月，自2019年5月15日起至2020年5月14日止，贷款利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮67%，支付方式为甲方（本案原告）受托支付，还款方法为按月结息、到期还本法，被告陈在怀在借款人处签名并捺印。次日，原告向被告指定账户发放贷款2500000元。另，被告陈在怀签订借款借据，对借款金额、利率、借款期限进行确认。2020年4月30日，二被告与原告签订借款展期申请书，并于2020年5月13日签订《贷款展期协议》，约定将原贷款期限自2017年6月16日至2020年5月15日展期为自2020年5月14日至2021年5月13日，贷款展期利率采用固定利率即年利率7.2645%，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，分期还本，于2020年11月10日还本金70000元，2021年5月13日归还所欠贷款本息。截止2020年8月17日后，被告尚欠贷款本金2470000元，尚欠利息28508.66元。另查明，被告陈在怀与被告刘宏平于2010年1月13日补办结婚登记；奉节县永安镇X6号房屋亦办理了抵押登记,但在本次诉讼中原告未请求作出处理。本院认为，原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行与二被告签订的《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》等，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。原告已经按约定履行了提供借款的义务，被告陈在怀作为借款人，应当依照借款合同的约定和法律规定向原告履行偿还借款本息和承担担保责任的义务。被告刘宏平在《个人经营性贷款申请及资料提供表》、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》签名并捺印，则表明其对被告陈在怀向原告的贷款知情，应当承担夫妻共同偿还责任；原、被告签订了《房屋抵押承诺书》和《未出租声明书》且办理了抵押登记，均由二被告签名并捺印确认。被告没有按照约定时间偿还借款本息属违约行为，逾期后，被告应按照约定的逾期利率标准执行，但支付的利息及逾期利息以不超过合同成立时的一年期贷款市场报价利率四倍为限。现原告主张被告陈在怀、刘宏平共同偿还借款本金2470000元及相应利息和罚息、对抵押房屋享有享有优先受偿权的诉讼请求的理由成立，本院予以支持。为维护正常的经济社会秩序，保护合同当事人的合法权益。被告陈在怀、刘宏平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃在本案中的诉讼权利，由此产生的不利法律后果按规定应由其本人承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行与被告陈在怀、刘宏平之间的借贷关系；二、被告陈在怀、刘宏平于本判决生效后二十日内共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行借款本金2470000元和截至2020年8月17日的尚欠利息28508.66元，并从2020年8月18日起以2470000元为基数按合同约定支付利息、罚息及复利至付清之日止；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行在本判决主文第一项和案件受理费的负担债权范围内及最高债权限额3600000元范围内对陈告刘宏平所有的位于奉节县永安街道竹枝路X1号、被告陈在怀所有的位于奉节县永安街道竹枝路X2号、位于奉节县、位于奉节县永安街道竹枝路**、位于奉节县永安街道竹枝路**永安、位于奉节县永安街道竹枝路**房屋在拍卖所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26788元，减半收取13394元，由被告陈在怀、刘宏平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员  李 刚二〇二〇年十一月十八日法官助理  余丽萍书 记 员  姚 凤