湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0116民初6175号原告：武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行，住所地武汉市黄陂区前川街百秀街，统一社会信用代码9142010069189847XL。负责人：杨玲，该行行长。委托诉讼代理人：徐立宙，该行职员。委托诉讼代理人：陈泽，该行职员。被告：段云，男，1985年11月20日出生，汉族，住武汉市黄陂区，被告：武汉星之源置业有限公司，住所地武汉市黄陂区六指街甘棠大道**，统一社会信用代码9142011666954232XH。法定代表人：郑先堂，该公司经理。委托诉讼代理人：冯朝晖，湖北诺亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨政懿，湖北诺亚律师事务所实习律师。原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行（以下简称黄陂农商行）与被告段云、被告武汉星之源置业有限公司（以下简称星之源公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告黄陂农商行的委托诉讼代理人徐立宙、陈泽,被告星之源公司的委托诉讼代理人冯朝晖到庭参加诉讼，被告段云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄陂农商行向本院提出诉讼请求：1、判令段云偿还借款剩余本金204,624.44元，截止2020年8月12日利息6055.33元，后期利息按合同约定的年利率6.55%上浮50%算至本金结清日止；2、确认黄陂农商行有权请求法院处置段云提供的位于黄陂区××农场××星之××·××天地××单元××室的抵押物，并有权对处置的价款优先受偿；3、解除段云、星之源公司与黄陂农商行签订的个人住房按揭借款合同；4、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费及其他相关费用。事实与理由：2014年8月，段云因购买星之源公司开发的星之源·武湖新天地商品房，向黄陂农商行申请住房按揭贷款28万元，以所购买商品房做抵押担保。2014年8月21日段云（借款人）、星之源公司（保证人）与黄陂农商行签订《个人住房按揭借款合同》，约定：黄陂农商行为段云提供借款28万元，期限180个月（自2014年8月21日至2029年8月20日）；年利率6.55%，每月20日为还款日，以等额本息方式归还借款本息，在段云无法偿还本金时，黄陂农商行有权加收50%的罚息；星之源公司为段云提供阶段性担保。自本合同签订之日起，至段云取得权属证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交黄陂农商行保管之日止，为段云的债务承担连带保证责任。保证期间为本合同约定的段云债务履行期届满之日起二年；借款人连续五期或累计八期未按期足额偿还借款本息和相关费用的，黄陂农商行有权宣布贷款提前到期；有权依法处置抵押物；有权要求保证人承担连带保证责任。黄陂农商行依约发放贷款28万元。2017年8月29日，段云取得权属证书，并办理了不动产抵押登记证明，星之源公司的阶段性担保已解除。借款人自2014年8月21日至2020年8月12日，共偿还借款本金75375.56元、利息70204.02元。自2014年8月20日起至2020年8月12日止，已累计12期未按合同约定按时足额偿还贷款本息，并且自2019年11月至2020年8月连续10期未按时偿还本息。黄陂农商行于2020年5月25日向段云、星之源公司发送宣布贷款提前到期通知书，均已签收。经多次催收无果而提起诉讼。被告段云未作答辩。被告星之源公司辩称，阶段性担保的期限已经届满，我公司不承担保证责任，本案的诉讼费等费用应由被告段云承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据被确认的证据，认定如下事实：2014年6月8日，段云（借款人/抵押人）、星之源公司（保证人）与黄陂农商行（贷款人/抵押权人）签订《个人住房借款按揭借款合同》，约定：黄陂农商行向段云发放个人住房按揭借款28万元，期限为180个月（自2014年8月20日至2029年8月20日），本合同项下的借款利率在基准利率基础上无（上、下）浮，执行年利率6.55%，如遇中国人民银行调整借款利率并应适用于本合同项下借款时，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。还款方式为“按月等额本息还款法”，每月20日为还款日。自贷款发放之日起，借款人授权贷款人按合同约定的还本付息计划从借款人在贷款人处开立的结算账户（13×××20）中予以扣收，直至借款本息清偿之日止。账户资金不足以清偿当期借款本息时，贷款人有权决定是否划收；贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。本合同项下的抵押物为段云向星之源公司购买的位于武汉市黄陂区武湖农场青龙分场星之源·武湖新天地一期12栋1单元11层4号房屋，抵押担保的范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、代理费等）。星之源公司自愿为段云提供阶段性连带责任担保。自本合同签订之日起，至段云取得权属证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交黄陂农商行保管之日止，为段云的债务承担连带保证责任。保证期间为本合同约定的段云债务履行期间届满之日起二年。保证担保的范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、代理费等）。合同约定了违约责任：段云到期不偿还本合同项下借款本金的，黄陂农商行对逾期借款在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。段云连续五期（含五期）或累计八期未按期足额偿还借款本息和相关费用的，黄陂农商行有权宣布借款提前到期，有权依法处分抵押物，有权要求未解除阶段性保证责任的星之源公司承担连带保证责任。2014年8月21日，黄陂农商行向段云发放贷款28万元。2017年8月29日，涉案房屋办理他项权利登记。2014年9月20日至2020年8月12日期间，段云未按时足额偿还贷款本息累计12次。截止2020年8月12日，段云下欠贷款本金204624.44元，利息6055.33元。2020年5月25日，黄陂农商行向段云、星之源公司发出《宣布贷款提前到期通知书》，宣布《个人住房按揭借款合同》项下全部贷款本息提前到期。上述事实，有个人按揭贷款申请表、《个人住房按揭借款合同》、划款扣款通知书、借款凭证、不动产登记证明、还款明细、对私账户活期交易明细、宣布贷款提前到期通知书、邮寄凭证等证据证实。本院认为，案涉《个人住房按揭借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同履行各自的义务。合同签订后，段云未按约定按期足额偿还借款本息，现黄陂农商行依合同要求段云提前偿还剩余本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告段云以属其所有的、位于武汉市黄陂区武湖农场青龙分场星之源·武湖新天地**********的房屋为其借款提供抵押担保并办理他项权利登记，若被告段云不能履行还款义务，原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行依法享有就该房屋优先受偿的权利。因被告段云逾期还款，合同项下的借款已经被黄陂农商行宣布提前到期并诉请段云及时还款，原《个人住房按揭借款合同》依法应予解除。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段云于本判决生效后十日内向原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行偿还剩余借款本金204624.44元。二、被告段云于本判决生效后十日内向原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行偿还至2020年8月12日的利息6055.33元。三、被告段云于本判决生效后十日内向原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行偿还自2020年8月13日后至全部借款本金清偿之日止的利息（以204624.44元为本金，按本案案涉《个人住房按揭借款合同》约定的利率上浮50%计算）。四、若被告段云不能按上述一、二、三项履行，原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行享有就被告段云位于武汉市黄陂区武湖农场青龙分场星之源·武湖新天地一期12栋1单元11层4号的房屋优先受偿的权利。五、解除原告武汉农村商业银行股份有限公司黄陂支行与被告段云、被告武汉星之源置业有限公司签订的《个人住房按揭借款合同》。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2242元，由被告段云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  郑建华二〇二〇年十一月十日书记员  刘 畅