甘肃省环县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1022民初1458号 原告：中国农业银行股份有限公司环县支行 法定代表人：吴伟，行长。 住址：庆阳市环县环城镇甜水路1号。 委托诉讼代理人：杨建平，环县支行营业室主任。 被告：郑小东，男，1974年2月25日出生，甘肃省庆城县人。 被告：杨小霞，女，1974年1月3日出生，甘肃省庆城县人。 被告：许峰，男，1970年12月23日出生，甘肃省庆城县人。 原告中国农业银行股份有限公司环县支行（以下简称农行环县支行）与被告郑小东、杨小霞、许峰借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。被告郑小东经合法传唤未到庭，原告农行环县支行委托诉讼代理人杨建平与被告杨小霞、许峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农行环县支行向本院提出诉讼请求：1.要求解除原、被告签订的《个人担保借款合同》；2.判由三被告向原告归还借款本金883541.06元，并支付截止2020年10月26日利息98654.36元及后续利息（正常年利率为7.17345%，逾期年利率为10.76018%，计至实际还款之日止）；3.判由三被告承担本案诉讼费及保全费。 事实与理由：2016年6月13日，被告以生产经营为由与原告签订《个人担保借款合同》一份，向原告借款200万元，年利率7.17345％，借款期限60个月，还款方式：按月等额本息还款（每月还款39720.45元），担保方式：采用三处房产抵押担保，具体为：第一处位于环县环城镇环江大道银州商业步行街5幢1层105室，面积83.18平方米，商用房，砖混结构，房产证号为环房权证环县字第160082号，产权归郑小东、杨小霞共同共有；第二处位于环县环城镇环江大道63号10幢2层3单元202室，面积118.54平方米，住宅用房，砖混结构，房产证号为环房权证环县字第140123号，产权归郑小东、杨小霞共同共有；第三处位于环县环城镇环江大道银州商业步行街5幢2至3层205室，面积163.94平方米，商用房，砖混结构，房产证号为环房权证环县字第160084号，产权归许峰所有，房产均进行了抵押登记。该笔贷款从2019年7月开始，被告多次未依约等额本息还款，原告多次催要，被告以各种理由推诿拒绝还款。截止2020年10月26日被告仍短欠借款本金883541.06元、利息98654元。现因被告郑小东已严重违约，被告杨小霞作为共同债务人、被告许峰作为担保人均应承担还款责任。为确保借款安全，原告现依法提起诉讼，请予裁判。 郑小东未提交答辩意见。 杨小霞辩称，听郑小东说向农行贷款200万元，用于经营车行或者承包工程，但借款申请书及承诺书上签名，非被告所写。被告不是共同借款人，也不是抵押人，不应当承担还款责任和担保责任。 许峰辩称，借款时间、金额属实。被告用银州商业街商铺抵押贷款并办理了抵押手续。对原告的诉讼请求无意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院分析认定如下：原告提交的借款申请书及承诺书，被告杨小霞对此有异议，认为两份文件上的签名均非自己所签。法庭已向双方释明，但均未提出字迹鉴定申请，根据举证责任原则，原告应承担举证不能的法律责任。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月23日，被告郑小东向原告农行环县支行申请借款2000000元；4月30日，被告郑小东向原告出具担保承诺书，自愿以其座落环县环城镇环江大道63号10幢2层3单元202室、银州步行街5幢1层105室房产及土地使用权提供抵押担保，承担由此产生的连带责任；被告许峰自愿以其座落于环县环城镇环江大道银州商业步行街5幢2至3层205室房产及土地使用权提供抵押担，承担由此产生的担保责任。同日，被告郑小东向原告出具承诺书，承诺：保证按时归还贵行贷款本息。如届时未能清偿所欠贵行债务，自愿配合贵行拍卖、变卖所抵押房屋或者直接以其抵债，无条件确保贵行抵押权的实现，并有能力自行解决必需住房。2016年6月12日，环县房地产管理局向原告出具环房他证环县字第1601**房屋他项权利证，房屋坐落：环县环县环城镇环江大道63号10幢2层3单元202室；银州商业步行街5幢1层105室，2至3层205室。6月13日，被告郑小东以生产经营周转为由与原告农行环县支公司签订《个人担保借款合同》一份，向原告借款2000000元，约定年利率7.17345％，借款期限60个月，还款方式为按月等额本息还款，每月还款39720.45元，担保方式为采用前述三处房产抵押担保，抵押人分别为被告郑小东、许峰，逾期利率为10.76018％。《个人担保借款合同》通用条款第九条违约责任约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在全合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中华人民银行规定计收复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：…；（2）借款人未按约定按期足额归还借款；…。同日，原告向被告郑小东账户62284840284********中转款2000000元。自2016年7月13日至2019年4月13日，被告郑小东每月足额向原告归还借款。2019年5月、6月、7月，被告郑小东未向原告归还借款；8月8日，归还本金33416.01元、正常息5708.54元、罚息875.45元；9月30日，归还本金34903.02元、正常息5504.95元、罚息1116.14元、复利324.45元。之后，被告郑小东再未向原告归还借款，2020年5月14日，原告向本院提起诉讼。 截止2020年10月26日，被告郑小东借款未到期本金309740.67元，本金余额883541.06元，利息余额98654.36元。 本院认为，原告与被告郑小东签订借款合同，双方当事人真实意思表示，也不违背法律法规规定，合同合法有效，对当事人有约束力。合同签订后，原告向被告郑小东发放了借款，被告郑小东应依约归还借款本息。被告郑小东在归还借款过程中未按约定按期足额归还借款，违犯双方合同约定，解除合同条件已成就，原告可以解除合同，故原告主张解除其与被告郑小东签订的《个人担保借款合同》的请求应予支持。被告郑小东、许峰自愿以自己的房产及土地使用权作为被告郑小东贷款的抵押，并向原告出具“保证担保承诺书”，抵押物在房产部门进行了登记，原告取得了房屋他项权利证，双方形成保证合同关系，该合同合法有效，被告郑小东、许峰应在抵押物价值范围内向原告承担保证责任，原告享有优先受偿权。原告请求被告杨小霞承担保证责任，证据不足，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 解除原告中国农业银行股份有限公司环县支行与被告郑小东签订的《个人担保借款合同》； 二、被告郑小东于判决生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司环县支行归还借款本金883541.06元，支付利息98654.36元及后续利息（自2020年10月27日至还款之日止，正常期利率为7.17345%、逾期年利率为10.76018%及罚息复利，总利率不得超过还款当月公布的一年期lpr利率的四倍）； 三、原告中国农业银行股份有限公司环县支行对被告郑小东、许峰的抵押物享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司环县支行对被告杨小霞的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13239元，保全费5000元，均由被告郑小东负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审 判 长  韩清江 审 判 员  李 杨 人民陪审员  唐 珍 二〇二〇年十一月七日 书 记 员  孙玉葶