文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初6133号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区金佛大道**，统一社会信用代码9150011967613210XB。负责人：李欢，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行行长。委托诉讼代理人：李岚，系该行员工。被告：程夕生，男，1968年9月4日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行（以下简称重庆农商行南川支行）与被告程夕生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法由审判员刘丹适用简易程序于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行南川支行的委托诉讼代理人李岚到庭参加诉讼，被告程夕生经本院传票合法传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行南川支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告程夕生立即归还原告借款本金470000元，支付计算至2020年9月14日的结欠利息（包含罚息、复利）29515.58元，合计499515.58元，支付从2020年9月15日至借款本金还清之日以下欠的本息为基数计算的利息和复利（贷款利率是在基准利率上上浮70&，贷款利率为年利率7.395%，罚息和复利是在贷款利率上上浮50%计算）；2、由被告程夕生承担本案原告预付的诉讼费；3、原告对被告程夕生所有并设定抵押的座落于重庆市南川区xxxxxxxxxxxxxxxxxxx号房屋（房地产权证号为：304房地证2009字第xxxxxx号）享有抵押权，原告对以上房地产拍卖、变卖后的价款，在程夕生与原告于2019年6月13日签订的《个人最高额循环贷款合同》约定的债权范围内有限受偿。事实与理由：被告程夕生于2019年6月13日作为借款人、抵押人与原告签订《个人最高循环贷款合同》。贷款合同主要约定：（第三十条）甲方向乙方提供的贷款额度为人民币（大写）47万元，贷款额度有效期间自2019年6月13日起至2024年6月12日，（第八条）若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等于贷款凭证（即《借款借据》）不一致时，以贷款凭证记载为准，贷款日期为2019年6月21日，借款金额47万元，到期日期2020年6月19日，贷款利率为基准利率上上浮70%（年利率7.395%）。（第三十三条），对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。（第而十二条第七项）借款人未按本合同约定及《个人贷款支用单》归还任一笔或人一起贷款本息或支付相关费用，构成违约。（第二十三条）借款人出现任一违约情形，贷款人有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；行使担保权利。程夕生所有并设定抵押的座落于重庆市南川区xxxxxxxxxxxxxxxxxxx号房屋（房地产权证号为：304房地证2009字第xxxxxx号）享有抵押权，并于2019年6月19日办理了抵押登记（渝（2019南川区不动产证明第xxxxxxxxxxxxxxxxxxx号））。被告程夕生未依约履行偿还贷款本息的义务，截至2020年9月14日的结欠本金470000元、利息29515.58元。综上，被告违反了合同约定，应当承担违约责任，希望判如所请。被告程夕生未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行。借款人：程夕生。借款本金及借款期限：性质为最高额抵押担保，贷款额度本金470000元（壹拾贰万元整），贷款有效期间2019年6月13日起至2024年6月12日止。借款日期2019年6月20日，借款金额47万元，到期日期2020年6月19日。贷款用途：个人助业贷款、归还存量贷款。合同贷款利率：在基准利率水平上上浮70%（年利率7.395%）。在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变；(三十三条第一款第一项)对逾期或未按合同约定用途适用的贷款，从逾期或未按合同约定用途适用贷款之日起，按罚息利率计收利息，至清偿本息为止。罚息计收标准：（三十三条第一款第二项）乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途适用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。复利计收标准：（三十三条第二款）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。违约情形的约定：未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用。违约救济措施：宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；要求乙方、丙方嫌弃纠正违约行为并赔偿相应损失；收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；行使担保权利；解除与乙方的借贷关系。担保约定：本合同项下的担保方式为最高额抵押担保；被告以登记在名下的位于重庆市南川区xxxxxxxxxxxxxxxxxxx号（房屋产权证为：304房地证2009字第xxxxxx号）房屋作为程夕生向原告履行债务的担保，抵押期限2019年6月13日至2024年6月12日，该抵押权于2019年6月19日登记设立。贷款发放情况：原告于2019年6月21日向被告发放了贷款470000元，借款借据中载明年利率7.395%。欠款情况：截至2020年9月14日，被告程夕生尚欠原告借款本金470000元、利息29515.58元，共计499515.58元。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的个人最高额循环贷款合同、抵押合同、不动产登记证明、借款借据、借款利息明细等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审核实和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，原、被告签订的《最高额循环贷款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，系合法有效。双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约向被告发放贷款470000元，被告程夕生应当按照合同约定按期偿还贷款本息。但贷款期限到期后，被告程夕生未按约偿还本息，已经构成违约。截止2020年9月14日，被告程夕生尚欠原告贷款本金470000元，利息29515.58元（包括罚息、复利），故对于原告要求被告程夕生偿还贷款本金470000元及截止2020年9月14日的利息29515.58元，并从2020年9月15日起按照贷款合同约定的利率计付利息和复利至偿还本金为止的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求对被告提供的抵押房屋享有抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院亦予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告程夕生在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行贷款本金470000元和截止到2020年9月14日的利息（包含罚息、复利）29515.58元。并支付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行从2020年9月15日起按《个人最高额循环贷款合同》的约定计付的利息、罚息、复利（其中利息以贷款余额为基数，按7.395%计算；罚息以逾期贷款本金为基数，按照7.395%水平上上浮50%计算；复利以逾期利息为基数，按照7.395%水平上上浮50%计算）至借款本金还清为止。二、由被告程夕生在本判决生效后立即支付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行预交的案件受理费4396元。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行对被告程夕生提供抵押的坐落于重庆市南川区xxxxxxxxxxxxxxxxxxx号房屋（房屋产权证为：304房地证2009字第xxxxxx号）享有抵押权，有权就上述房屋拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  刘丹二〇二〇年十一月十六日书记员  李珑