浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初9971号 原告：招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行，住所地浙江省绍兴市柯桥区鉴湖路**、育才路**。 负责人：潘晓明。 委托诉讼代理人（一般授权）：周胜军,浙江春森翔律师事务所律师。 委托诉讼代理人（一般授权）：郭宇杰,浙江春森翔律师事务所律师。 被告：严家焰，男，1981年1月26日出生，汉族，住湖北省麻城市。 被告：黄丽，女，1981年1月25日出生，汉族，住湖北省麻城市。 委托诉讼代理人：叶**，浙江德名律师事务所律师。 委托诉讼代理人：于炜辉，浙江德名律师事务所律师。 原告招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行（以下简称招商银行柯桥支行）与被告严家焰、黄丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月28日立案后，根据招商银行柯桥支行的申请依法作出（2020）浙0603民初9971号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法由审判员李佩艺适用简易程序于2020年11月19日公开开庭进行了审理。招商银行柯桥支行的委托诉讼代理人周胜军，严家焰、黄丽及黄丽的委托诉讼代理人叶**到庭参加庭审。现已审理终结。 招商银行柯桥支行向本院提出诉讼请求（明确后）：1.严家焰、黄丽归还原告借款本金人民币564491.85元，支付至2020年9月9日止的利息、罚息、复息6270.74元（本息合计570762.59元），自2020年9月10日起至本金付清之日止的利息、罚息、复息按合同约定计付；2.严家焰、黄丽支付原告律师代理费11415元;3.招商银行柯桥支行对严家焰提供的抵押物，坐落于××街道××幢××室房屋，房权证号为浙（2017）绍兴市柯桥区不动产权第00003**，抵押权证号为（2017）绍兴市柯桥区不动产证明第0000475号，经法定程序处置所得价款对被告严家焰、黄丽的上述第一、二项借款债务范围内享有优先受偿。事实和理由：2016年11月10日，招商银行柯桥支行与严家焰签订《个人购房借款及担保合同》1份，合同编号为8161108080041号。约定借款期限为240个月，自2016年11月10日起至2036年11月10日止。贷款利率为浮动利率，本合同执行利率以贷限公司款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率,利率调整幅度在基准利率基础上下浮10%，执行利率根据第5.1、5.2、5.3条计算，本合同执行利率为年利率4.41%。本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。利息调整方式：本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第14.1条规定的14.1.1.4方式进行调整。严佳焰未按合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行柯桥支行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式以等额还款的方式归还贷款本息。同日黄丽签署了共同还款承诺书及同意抵押声明书，确认为严家焰与原告签订的购房合同项下的债务承担共同还款义务，并同意将××街道××幢××室房屋抵押给原告。 上述《个人购房借款及担保合同》第25条约定，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费)等；第26条约定抵押期间为本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其它一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；第34条约定保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等；第39.4条约定在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费诉讼费、等所有费用，均由借款人全数负担；第40、41条约定如借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；第45条约定贷款人与本合同有关的任何信函一经按照本合同第1条所确定的借款人、抵押人和保证人的住所地址发出、任何邮政信函一经按照上述联系地址送交至邮局即被视为已送达当事人。 2017年1月5日，严家焰自愿将其坐落于××街道××幢××室房屋作抵押担保，抵押权证号为浙（2017）绍兴市柯桥区不动产证明第0000475号。 2016年12月2日，招商银行柯桥支行按约向严家焰发放贷款64万元，借款借据约定扣款日为每月10日。 上述借款利息支付至2020年6月10日，2020年7月29日，招商银行柯桥支行向严家焰宣布贷款提前到期，截至2020年9月9日，严家焰、黄丽尚欠原告借款本金人民币564491.85元，利息、罚息、复息6270.74元，本息合计570762.59元。为保护招商银行柯桥支行合法权益，特起诉至法院，望判如所请。 严家焰辩称，对招商银行柯桥支行主张的诉讼请求均没有意见，目前没有能力归还贷款。请求法院依法判决。 黄丽辩称，对本案所涉及的债权真实性没有异议，但应当由严家焰承担。黄丽与严家焰已经于2018年2月6日办理了离婚登记。2018年2月10日，双方又重新签订了离婚协议，约定案涉房屋归婚生女所有，双方婚姻存续期间产生的夫妻共同债务均由严家焰处理，与黄丽无关。以上内容可由（2019）浙06民终3113号判决书，以及（2019）浙06民终3114号判决书证明。因此本案所有有债务，包括本金利息、罚息、复息、诉讼费以及可能产生的律师费等，均应由严家焰承担。其二，若严家焰拒不执行上述债务而导致案涉房屋被依法拍卖的，招商银行柯桥支行实现债权后，剩余房屋拍卖款项应该由法院交付给婚生女，或者交由黄丽代管。请求法院驳回对黄丽的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即招商银行柯桥支行提供的《个人购房借款及担保合同》、《补充协议》、《同意抵押声明书》、《共同还款承诺书》、个人贷款借款借据、《不动产登记证明》、宣布贷款提前到期通知书、利息清单各一份，黄丽提交的《离婚协议书》、（2019）浙06民终3113号判决书（复印件），以及（2019）浙06民终3114号判决书（复印件），本院予以确认并在卷佐证。招商银行柯桥支行提交的委托代理合同及发票，黄丽经质证提出异议，对其真实性没有意见，但开具发票不代表招商银行柯桥支行已花费了律师费，认为应以实际支付为准。本院认为，对其真实性予以认定，对其关联性本院将在以下予以阐述。 本院经审理对招商银行柯桥支行诉称的事实予以确认。另查明，案涉《个人购房借款及担保合同》约定：对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。严家焰自愿将其名下的位于绍兴市柯桥区××街道××幢××室房屋作抵押担保。合同还对其他事项作了约定。后双方于2017年1月5日办理了抵押登记，不动产登记证明权证号为浙（2017）绍兴市柯桥区不动产证明第475号。2016年11月10日，黄丽向招商银行柯桥支行出具《共同还款承诺书》，黄丽自愿为上述借款及担保合同下的全部债务承担共同还款责任。 借款到期后，严家焰并未按约归还借款本息。截止2020年9月9日，严家焰尚欠招商银行柯桥支行借款本金564491.85元、利息（含罚息、复利）6270.74元，遂成讼。 另查明，2018年2月6日，严家焰与黄丽协议离婚。招商银行柯桥支行为实现本案债权与浙江春森翔律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费11415元，浙江春森翔律师事务所开具增值税发票，但该款项尚未支付。 本院认为，招商银行柯桥支行与严家焰签订的《个人购房借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现招商银行柯桥支行已按约履行贷款发放义务，但严家焰作为借款人未按约履行还本付息的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任，故对于招商银行柯桥支行要求严家焰偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。黄丽向招商银行柯桥支行出具《共同还款承诺书》，自愿为严家焰的上述债务承担共同还款责任，现招商银行柯桥支行要求黄丽归还案涉本息，理据充足，本院予以支持。黄丽抗辩其与严家焰离婚，双方签订的离婚协议中约定案涉房屋归婚生女所有，双方婚姻存续期间产生的夫妻共同债务均由严家焰处理，与黄丽无关。对此本院认为，严家焰与黄丽就案涉房屋的处分及夫妻共同债务均系两人内部约定，不得对抗第三人，现黄丽之抗辩，于法无据，本院不予支持。黄丽又抗辩若案涉房屋按法定程序进行处置，则在归还本案款项后剩余款项应当由两人的婚生女所有，不属于本案审理范畴，本院不予处理。至于招商银行柯桥支行主张的律师费，因庭审时招商银行柯桥支行自认该款项尚未支付，仅开具发票，故该款项尚未实际产生，招商银行柯桥支行该主张，缺乏事实依据，本院不予支持。另，招商银行柯桥支行与严家焰未就罚息计收利息进行约定，现招商银行柯桥支行主张罚息计收复利依据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、严家焰、黄丽应于本判决生效之日起十日内归还给招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行借款本金564491.85元及支付截至2020年9月9日止的利息（含罚息、复利）6270.74元，合计570762.59元[并支付该款自2020年9月10日起至实际款清之日止按中国人民银行规定及案涉合同约定计算的利息（含罚息、复利，复利以利息为基数）]； 二、招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行就上述第一项债权对登记于严家焰名下的权证号为浙（2017）绍兴市柯桥区不动产证明第0000475号项下的抵押物依法定程序优先受偿； 三、驳回招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行的其他诉讼请求。 如果严家焰、黄丽未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9508元，减半收取4754元，财产保全申请费3374元，合计8128元，由招商银行股份有限公司绍兴柯桥支行负担159元，由严家焰、黄丽负担7969元，款限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  李佩艺 二〇二〇年十一月二十日 书记员  盛 夏 ? 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。