河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初1920号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行，住所地三门峡市崤山路西段**。负责人：王斌，系该行行长。委托诉讼代理人：郭南，河南崤山律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：胡中元，男，1970年8月21日生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：尤绍丽，女，1971年8月3日生，汉族，住三门峡市湖滨区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储三门峡分行）诉被告胡中元、尤绍丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储三门峡分行的委托诉讼代理人郭南、被告胡中元、尤绍丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储三门峡分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告胡中元、尤绍丽偿还原告借款本金22657.86元、利息5809.66元，（暂计算至2020年4月28日）。2020年4月28日之后的利息以所欠本金22657.86元为基数，按照年利率13.44%的标准（其中正常利率8.96%，罚息利率4.48%）计算至本息还清之日。2、依法判令被告胡中元、尤绍丽偿还原告借款本金30924.97元、利息1019.08元（暂计算至2020年4月28日）。2020年4月28日之后的利息以所欠本金30924.97元为基数，按照年利率10.6875%的标准（其中正常利率7.125%，罚息利率3.5625%）计算至本息还清之日。3、依法判令被告胡中元、尤绍丽共同向原告支付违约金7000元；4、依法判令被告胡中元、尤绍丽向原告支付实现债权的律师费用1764元；5、依法判令原告对被告胡中元、尤绍丽所有的坐落于三门峡市湖滨区虢国路二街坊帝苑开发公司商品楼1单元4层南户的房产享有优先受偿权；6、本案的诉讼费用（含案件的受理费、保全费、公告费等）由被告承担。事实与理由：2014年9月3日，借款人胡中元、尤绍丽与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称“邮储银行”）签订《个人额度借款合同》，主要约定：“邮储银行”给予借款人14万元可循环使用额度授信，额度期间自2014年9月3日至2024年9月3日。同日，“邮储银行”与胡中元、尤绍丽签订《个人最高额抵押合同》，主要约定胡中元、尤绍丽以其单独所有的坐落于三门峡市湖滨区虢国路二街坊帝苑开发公司商品楼1单元4层南户的房产向原告就上述还款责任提供抵押物担保。双方在三门峡市房地产产权产籍监理处办理了抵押登记。2014年9月12日，借款人胡中元、尤绍丽使用授信额度14万元，借款期限为自2014年9月12日至2019年9月12日，借期内贷款的正常利率为8.96%，还款方式为阶段性等额本息（前6个月只还利息，第7个月开始还本金、利息）；2016年12月7日，借款人胡中元、尤绍丽使用授信额度4.6万元，借款期限为2016年12月7日至2021年12月7日，借期内贷款的正常利率为7.125%，还款方式为阶段性等额本息（前6个月只还利息，第7个月开始还本金、利息）。以上两笔贷款发放至借款人胡中元的约定账户。对于以上两笔借款，借款人胡中元、尤绍丽在借款期限内多次出现逾期。截止2020年4月28日，借款人尚欠2014年9月12日产生的借款本金23593.31元、利息2916.23元；欠2016年12月7日产生的借款本金12473.52元、利息3344.63元。按照合同约定，原告有权自逾期之日起收取罚息、违约金。根据合同约定及法律规定，现诉至贵院，请依法判决以维护正常金融秩序。被告胡中元辩称，认可两笔借款变更后的欠款情况和利率，但认为诉讼请求第一项的利率变高了；对变更后的诉讼请求第二项没有意见；变更后利率变高就不应再承担违约金；房子虽然被抵押，但由于母亲住在那里，争取早日还清欠款；2020年还过1000元。被告尤绍丽辩称，认可变更后的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：胡中元和尤绍丽系夫妻关系。2014年9月3日，邮储三门峡分行（贷款人）与胡中元（借款人）、尤绍丽（借款人配偶）签订《个人额度借款合同》一份，合同编号41012646214093604403，主要约定：1、合同授信额度金额为人民币140000元（大写：壹拾肆万元）。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。2、额度存续期限最长为10年，自2014年9月3日至2024年9月3日。额度存续期的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3、甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。4、申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意后并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。5、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。6、担保方式为抵押，为贷款人债权本息、违约金及相关费用提供担保。7、甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据、以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。8、甲方发生本合同约定的违约情形的，有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金。胡中元及其配偶尤绍丽在合同落款处签字并按捺指印。同日，胡中元与邮储三门峡分行签订《个人最高额抵押合同》一份，合同编号41012646314092640127，主要约定：1、为确保债务人胡中元与抵押权人签订的主合同的履行，根据国家有关法律法规，胡中元愿意提供金额为280430元的最高额抵押担保。担保债权确定的期间为2014年9月3日至2024年9月3日。2、以胡中元所有的位于湖滨区虢国路二街坊帝苑开发公司商品楼1单元4层南户的房产（三房权证字第私07480号）设定抵押权，抵押人以抵押物的全部价值280430元（评估价值）担保抵押权人如下债权：（1）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在这合同项下发生的各项信贷业务的本金；（2）因信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于抵押权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押人胡中元及其共有人尤绍丽在合同落款处签字并按捺指印。2014年9月12日，邮储三门峡分行向胡中元账号为60×××84的账户发放贷款140000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，载明：借款期限从2014年9月12日至2019年9月12日，年利率8.96%，逾期利率13.44%，借款用途为进货。还款方式为阶段性等额本息，前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。该笔贷款发放后，胡中元归还借款本金及利息至2019年2月12日，期间出现未足额支付本息情况。截止2020年4月28日，该笔借款尚欠借款本金22657.86元及借期内利息2087.73元，产生罚息3721.93元。2020年5月14日，胡中元偿还1000元，其中借款本金935.45元，利息58.09元，罚息6.46元，剩余本金为21722.41元，剩余借期内利息为2029.64元。2016年12月7日，邮储三门峡分行向胡中元账号为60×××84的账户发放贷款46000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，载明：借款期限从2016年12月7日至2021年12月7日，年利率7.125%，逾期利率10.6875%，借款用途为进货。还款方式为阶段性等额本息，前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。该笔贷款发放后，胡中元归还借款本金及利息至2019年1月8日。此后未再偿还借款本金及利息。截止2020年4月28日，该笔借款尚欠借款本金30924.97元。邮储三门峡分行为主张本案借款，委托河南崤山律师事务所提供律师代理服务，并支付律师代理费1764元，河南崤山律师事务所开具相应发票。另查明：2014年9月9日，邮储三门峡分行对胡中元所有的位于湖滨区虢国路二街坊帝苑开发公司商品楼1单元4层南户的房产（三房权证字第私07480号）办理了最高额抵押权登记（三房他证字第××号），债权数额140000元，评估价值总和280400元，抵押期限为2014年9月3日至2024年9月3日。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告邮储三门峡分行与被告胡中元之间的金融借款合同关系，系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告邮储三门峡分行按照合同约定向被告胡中元发放了贷款，被告胡中元在连续借款期间内多次未按时足额还款，属违约行为，故原告依据合同约定宣布贷款提前到期，被告胡中元应按照合同约定偿还2014年9月12日的140000元贷款剩余本金21722.41元及剩余借期内利息2029.64元、2016年12月7日的剩余借款本金30924.97元。关于2014年9月12日的140000元贷款逾期利息，该笔贷款年利率为8.96%，逾期贷款利率为贷款年利率的1.5倍，即逾期年利率为13.44%，逾期利息计算方式为：自2019年2月13日至2020年4月28日期间计算为3721.93元；以本金22657.86元为基数，按逾期年利率13.44%自2020年4月29日计算至2020年5月14日；以本金21722.41元为基数，按逾期年利率13.44%自2020年5月15日起计算至本判决确定的给付之日止，已支付的罚息6.46元应予扣除。关于2016年12月7日的46000元的贷款逾期利息，该笔贷款年利率为7.125%，逾期贷款罚息为贷款年利率的1.5倍，即逾期年利率为10.6875%，逾期利息计算方式为：以本金30924.97元为基数，按逾期年利率10.6875%自2019年1月9日起计算至本判决确定的给付之日止。关于违约金，借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金应支付本合同金额5%的违约金，与合同约定的逾期利率计算后未超过法律规定，故被告胡中元应支付违约金7000元。关于被告尤绍丽，其作为借款人配偶在合同上签字，故被告尤绍丽与被告胡中元对上述欠付贷款本息及违约金承担共同偿还责任。关于房屋优先受偿权，胡中元以其名下位于湖滨区虢国路二街坊帝苑开发公司商品楼1单元4层南户的房产（三房权证字第私07480号）房屋办理了抵押登记，房屋抵押权人为邮储三门峡分行，原告申请对该房屋享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。关于律师费，原告提交了律师费发票及转账凭证，可以印证实际支付律师费1764元的事实，符合合同约定及法律规定故该项主张，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院〈关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释〉》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：被告胡中元、尤绍丽共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行2014年9月12日所借140000元贷款剩余本金21722.41元、借期内利息2029.64元及逾期利息（逾期利息计算方式：自2019年2月13日至2020年4月28日期间计算为3721.93元；以本金22657.86元为基数，按逾期年利率13.44%自2020年4月29日计算至2020年5月14日；以本金21722.41元为基数，按逾期年利率13.44%自2020年5月15日起计算至本判决确定的给付之日止，已支付的罚息6.46元应予扣除）。被告胡中元、尤绍丽共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行2016年12月7日所借46000元贷款剩余本金30924.97元及逾期利息（逾期利息计算方式：以本金30924.97元为基数，按逾期年利率10.6875%自2019年1月9日起计算至本判决确定的给付之日止）；三、被告胡中元、尤绍丽共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行违约金7000元。三、被告胡中元、尤绍丽共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行因实现债权产生的律师费1764元。上述第一、二、三款项，限于本判决生效之日起十日内履行完毕。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行在上述第一、二、三款项范围内对被告胡中元名下位于湖滨区虢国路二街坊帝苑开发公司商品楼1单元4层南户的房产（三房权证字第私07480号）享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1640元，由被告胡中元、尤绍丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审 判 长  马 宁人民陪审员  袁月英人民陪审员  高红涛二〇二〇年十一月十七日书 记 员  张天锋