河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀04民终4357号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市天津铁厂支公司，住所地涉县天津铁厂神山生活区天街铁厂二招东侧。 负责人：付强，任总经理。 委托诉讼代理人：田雨，河北精深律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司涉县支公司，住所地涉县武装部对面**综合办公楼。 负责人：吴彦兵，任经理。 委托诉讼代理人：王浩，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：郝晓洁，男，1986年6月2日出生，汉族，农民，住涉县。 委托诉讼代理人：宋献红，河北崇州律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司邯郸市天津铁厂支公司（以下简称天铁保险公司）、上诉人中国人寿财产保险股份有限公司涉县支公司（以下简称人寿保险公司）因与被上诉人郝晓洁财产保险合同纠纷一案，不服河北省涉县人民法院（2020）冀0426民初1083号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。天铁保险公司委托诉讼代理人田雨、人寿保险公司委托诉讼代理人王浩、郝晓洁委托诉讼代理人宋献红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 天铁保险公司上诉请求：1.依法撤销河北省涉县人民法院作出的（2020）冀0426民初1083号民事判决书第一项，改判其不承担赔偿责任。2.一审、二审诉讼费由郝晓洁承担。事实与理由：按照保险条款第25条之规定，下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射等。郝晓洁的诉求损失全部为柴油污染导致的损失，当然包含柴油污染，不存在概念混淆。并且，天铁保险公司已在投保时已就拒赔免赔情形向投保人告知，郝晓洁的损失不属于保险赔偿范围，请求依法改判天铁保险公司不承担任何赔偿责任。 人寿保险公司上诉请求：1.依法改判（2020）冀0426民初1083号民事判决中判决其多承担的各项油污染损失共计3366元。2.一审、二审诉讼费用由郝晓洁承担。事实与理由：根据保险条款第二十五条规定“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）地震及其此生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射……”，故依据上述约定，郝晓洁损失属于污染造成的损失，不属于人寿保险公司的赔偿义务范围，人寿保险公司不应承担赔偿责任。在保险合同订立时，人寿保险公司已经将条款的内容向投保人履行了提示和说明义务并且免责、免赔条款进行了加黑、加粗。同时，投保人签署投保提示函，表示知晓、了解在其保险合同中的权利及义务，清楚合同内容及各类注意事项。综上，一审法院认定事实不清，适用法律错误，故请求支持人寿保险公司的上诉请求。 郝晓洁针对二上诉人上诉答辩称，二上诉人的上诉理由均不成立。因为：1、二上诉人依据的保险条款第25条中规定的污染免责条款内容与郝晓洁对污染的理解一不致，本案的污染是因交通事故导致所发生的污染，与保险条款第25条所规定的污染并非同一事件。2、根据保险法的规定，二上诉人应对免责条款作出提示说明义务，但二上诉人均未尽到提示和说明义务为，特别是二上诉人没有证据证明尽到了书面或口头方式向投保人作出常人能够理解的解释和说明的证据。 郝晓洁向一审法院提起的诉讼请求为：1、请求法院依法判决天铁保险公司、人寿保险公司给付郝晓洁保险赔偿款70686元；2、诉讼费及其他费用由天铁保险公司、人寿保险公司承担。 一审法院认定事实：郝晓洁购买冀Ｄ×××××、冀Ｄ×××××大型汽车一台，分别挂靠在涉县宇恒物流有限公司和涉县宇通运输有限公司名下经营。2019年4月21日，郝晓洁为其冀Ｄ×××××车在人寿保险公司购买有商业险，保险期间为一年，即2019年4月23日0：00时起至2020年4月22日24：00时止。其中第三者责任保险金额5万元，另有不计免赔率。2019年7月8日，郝晓洁为其冀Ｄ×××××主车在天铁保险公司购买有交强险和商业险，保险期间均为一年，即2019年7月12日0：00时起至2020年7月11日24：00时止。其中第三者责任保险金额100万元，另有不计免赔率。2019年11月21日16时30分，申阿魁驾驶车牌号为冀Ｄ×××××、冀Ｄ×××××大型汽车，在山西省长治市武乡县监漳镇红色旅游线十字路段与裴安红驾驶车牌号为津Ａ×××××大型汽车发生碰撞，造成公路设施以及两车损坏的道路交通事故。本次事故经山西省武乡县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定申阿魁负事故的全部责任，裴安红无责任。该交通事故造成路产损失合计84502.8元，其中柴油污染路面的损失为392.7ｍ2＊180元／ｍ2＝70686元。后裴安红于2019年12月24日已履行赔偿义务。由于该起损坏路产一案是因为一起交通事故而造成的，按照道路交通事故认定书，认定申阿魁驾驶的冀Ｄ×××××车辆负全责，冀Ｄ×××××车主郝晓洁于2019年12月24日将84502.8元付给裴安红，裴安红在武乡县工商银行缴纳了赔偿款。2020年6月3日，郝晓洁诉至法院，要求天铁保险公司、人寿保险公司给付其柴油污染路面的损失70686元。 一审法院认为，天铁保险公司、人寿保险公司与郝晓洁之间保险合同系双方真实意思表示，合同依法成立，双方应当按照合同约定履行各自的权利与义务，天铁保险公司和人寿保险公司应当按照合同约定在商业三者险保险限额内对郝晓洁的实际损失进行赔偿。关于路产损失中柴油污染路面的损失70686元，系交通事故造成的直接损失，与商业保险条款中载明的污染保险人不负责赔偿并非同一概念，且天铁保险公司对该格式条款并未提供证据证明向郝晓洁尽到提示和明确说明义务。另外，对格式合同条款存在不同理解的情况下也应对保险人作出不利解释，故天铁保险公司主张该损失不予赔偿的抗辩主张，不予采纳。故天铁保险公司和人寿保险公司应当在各自承保车辆的第三者责任保险金额范围内按比例给付郝晓洁上述路产损失70686元。即天铁保险公司承担67320元，人寿保险公司承担3366元。另外，按照我国保险法第六十六条的规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。因此，对天铁保险公司和人寿保险公司在诉讼中不承担诉讼费用的抗辩主张，亦不予采纳。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条和《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第六十六条的规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司邯郸市天津铁厂支公司于本判决生效之日起十日内支付郝晓洁保险赔偿款67320元；二、中国人寿财产保险股份有限公司涉县支公司于本判决生效之日起十日内支付郝晓洁保险赔偿款3366元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,565.2元，减半收取计782.6元，由中国人民财产保险股份有限公司邯郸市天津铁厂支公司负担745元、中国人寿财产保险股份有限公司涉县支公司负担37.6元。 二审中，各方当事人均未提交新的证据。本院查明的其他事实与一审查明事实一致。 本院认为，天铁保险公司、人寿保险公司对案涉交通事故所造成的路产损失是否承担赔偿责任是本案的争议焦点。 根据保险条款第二十五条的约定“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）地震及其此生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射……”，从该条款列举内容看，均属于自然现象或人为力量难以控制、难以克服的事件，故对该条款中“污染”之意的理解也应归于因自然现象或人难以控制、难以克服的事件所致。本案中，是因交通事故所导致的柴油污染，属于保险车辆使用过程中发生意外事故造成的保险事故。该保险事故所导致的污染与条款所列污染非同一概念。因柴油污染所产生的路产损失属于天铁保险公司、人寿保险公司所承担的第三者险赔偿责任范围，天铁保险公司、人寿保险公司对案涉污染造成的路产损失均应承担赔偿责任。天铁保险公司、人寿保险公司虽称，保险条款中的“污染”包括了案涉事故中的柴油污染属于其单方解释，且郝晓洁对其该解释也不予认可，故二上诉人应依法承担不利后果，本院对二上诉人的解释不予认定。 综上所述，上诉人天铁保险公司、人寿保险公司的上诉理均不能成立。一审认定事实清楚，适用法律正确，应依应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 中国人民财产保险股份有限公司邯郸市天津铁厂支公司预交的二审案件受理费1485元，由其自担，中国人寿财产保险股份有限公司涉县支公司预交的二审案件受理费50元，由其自担。 本判决为终审判决。 审判长  赵玉剑 审判员  盖自然 审判员  郭 晶 二〇二〇年十一月二日 书记员  闫昭杰