文书内容辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书            案由              金融借款合同纠纷              案号              （2020）辽0202民初4524号                  立案时间              2020年7月14日              适用程序              普通程序                  当事人及到庭情况              原告              中国建设银行股份有限公司大连市分行，营业场所大连市中山区解放街1号。      负责人：李岩梅，系该分行行长。      委托诉讼代理人：苏文秀，系辽宁先河律师事务所律师。      委托诉讼代理人：张彬冉，系辽宁先河律师事务所律师。                  被告              蔡相魁，男，汉族，1982年1月6日生，住辽宁省甘井子区。      王静，女，蒙古族，1986年08月20日生，住辽宁省阜新蒙古族自治县。      委托诉讼代理人：王晗，系辽宁宏都律师事务所律师。      委托诉讼代理人：王超，男，系王静弟弟。                  原告的委托诉讼代理人张彬冉，被告王静的委托诉讼代理人王晗、王超到庭参加了诉讼。被告蔡相魁经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。                  诉讼请求              1. 被告王静、蔡相魁向原告清偿借款本金111538.47元及至本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（截止到2020年4月28日已欠利息4671.83元，罚息676.71元，本息暂合计116887.01元。自2020年4月28日起至借款本息实际付清之日止，按合同约定计算利息、罚息、复利）。2. 原告对被告王静、蔡相魁提供抵押的位于大连市甘井子区x号房产享有抵押权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；3. 本案的诉讼费及其他诉讼费用由二被告承担。                  被告答辩意见              被告王静辩称，对原告截至2020年4月28日起诉主张被告偿还借款本金111538.47元及利息4671.83元的事实没有异议，但对原告主张支付罚息复利有异议。首先关于其主张676.71元原告没有附详细计算依据，无法明确起算时间计罚息的本金数额，以及罚息的利率，对该主张合法性不予认可。关于复利双方在合同中未明确约定复利利率故原告主张计算复利没有事实依据。再者根据最高人民法院关于进一步加强金融审判工作若干意见第二条第二款以及最高人民法院关于修改审理民间借贷案件适用法律若干规定的决定第二点，调整借贷利率司法保护上限的规定，被告请求人民法院对于原告本次主张利息罚息复利以及其他费用超过15.4%的司法保护利率上限的部分予以调减。因被告王静现无力偿还借款本金及利息，若另一被告也无力偿还，则王静同意以二被告共有的且已抵押给原告的位于大连市甘井子区万吉东园11号2层3号房产进行拍卖用于偿还借款。对于原告主张的其他诉讼费用，被告不同意承担。对于原告列举证据清单有两点与事实不符，第一点是利率调整的方式，根据合同约定应为每年1月1日调整，第二点是不动产登记时间，是2018年8月29日，非2015年8月29日。最后请法庭驳回原告不合理诉讼请求。      被告蔡相魁未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。                  法院认定事实              借款合同名称              个人住房（商业用房）借款合同（编号：x）                  借款人              王静、蔡相魁                  签订时间              2015年1月8日                  贷款金额              174000元                  贷款期限              120个月（自2015年1月20日起至2025年1月20日止）                  贷款用途              购买房屋                  贷款利率              在基准利率水平上上浮5%                  利率调整方式              于每年的1月1日调整                  罚息利率              合同利率上浮50%                  复利利率              罚息利率                  还款方式              等额本息还款法                  违约责任              借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用                  抵押合同名称              个人住房（商业用房）借款合同（编号：x）                  签订时间              2015年1月8日                  抵押人              王静、蔡相魁                  抵押权人              中国建设银行股份有限公司大连市分行                  抵押物及权属信息              王静、蔡相魁名下位于甘井子区万吉东园11号2层3号                  抵押担保范围              借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）                  抵押登记办理情况              辽（2018）大连市内四区不动产证明第x号                  登记机关              大连市国土资源和房屋局                  登记时间              2018年8月29日                  抵押方式              抵押权                  担保债权数额              174万元                  实际发放贷款金额              174万元                  实际发放贷款时间              2015年2月13日                  欠付本金（截止日期）              111538.47元（截止2020年10月19日）                  欠付利息（截止日期）              4671.83元（截止2020年4月28日）                  欠付罚息（含复利）（截止日期）              676.71元（截止2020年4月28日）                  逾期还款日期              2019年9月21日                  宣布提前到期日期              2020年4月28日                  裁判理由              本院认为，原告与被告王静、蔡相魁签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，原告与被告之间的借款合同关系成立。原告依约履行了合同义务，被告未依约履行合同义务，已构成违约，按照约定原告可宣布贷款提前到期并要求相应的利息、罚息和复利等，原告的诉请，除宣告到期后不计算利息外，其他诉请事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于原告诉请确认对抵押物享有优先受偿权一节，双方已签订担保合同并办理了抵押登记，符合法律规定，本院予以支持。被告王静的抗辩意见无法律依据，本院不予支持；被告蔡相魁经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。                  裁判依据              《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条                   裁判主文              一、被告王静、蔡相魁共同偿还原告中国建设银行股份有限公司大连市分行借款本金111538.47元和利息4671.83元；      二、被告王静、蔡相魁共同给付原告中国建设银行股份有限公司大连市分行截止2020年4月28日欠付的罚息（含复利）676.71元。      三、被告王静、蔡相魁共同给付原告中国建设银行股份有限公司大连市分行自2020年4月29日起至款项付清之日止的罚息和复利（分别以应还未还本金和利息为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率计算）；    上列一至三项中二被告应共同给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；      四、确认原告中国建设银行股份有限公司大连市分行对被告王静、蔡相魁共有的坐落于甘井子区x号房屋享有抵押权，原告有权就该房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。      五、驳回原告中国建设银行股份有限公司大连市分行其他诉讼请求。      案件受理费2640元，由二被告共同负担。                  上诉权利告知              如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。                  审判组织              审  判  长      程  鑫      人民陪审员      赵会斌      人民陪审员      刘月华                                                 二Ο二Ο年十一月十日                                    书  记  员      王姝珺