广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初6604号原告：招商银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城**区静福路**维港半岛花园**楼**部分及**楼**全部**楼首层**铺。负责人：侯毅，该分行行长。委托诉讼代理人：钟土记，广东盈辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘钰铿，广东盈辉律师事务所律师助理。被告：李奕辉，男，1991年12月10日出生，汉族，住广东省吴川市**********，公民身份号码440********105091。被告：陈海曼，女，1987年7月14日出生，汉族，住广东省连州市*****************，公民身份号码441************044。原告招商银行股份有限公司清远分行（以下简称招行清远分行）与被告李奕辉、陈海曼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行清远分行的委托诉讼代理人钟土记，被告李奕辉到庭参加诉讼。被告陈海曼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行清远分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与两被告签订的《个人购房借款及担保合同》；2.判令两被告向原告清偿贷款本金534595.21元、利息7857.07元、罚息96.6元、复息67.49元，本息合计542616.37元。（利息、罚息、复息暂计至2020年6月16日，2020年6月17日起的利息按照合同约定计至还清之日止）；3.判令两被告向原告支付律师费40497元；4.请求法院确认原告对两被告提供抵押的位于清远市清城区******保利天汇花园二期一号楼二梯13层1301号房屋在上述第2、第3项的范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由两被告承担。诉讼过程中，原告变更第2项诉讼请求为：判令两被告向原告清偿贷款本金534495.21元、利息11648.81元、罚息231.59元、复息187.95元，本息合计546563.56元。（利息、罚息、复息暂计至2020年8月26日，2020年8月27日起的利息按照合同约定计至还清之日止）。事实与理由：2016年9月18日，原告与两被告签订《个人购房借款及担保合同》，主要内容包括1.贷款用途支付购房款；2.贷款金额60万元；3.贷款期限240个月，自2016年9月14日起至2036年9月14日止；4.贷款利率与利息（1）本合同项下贷款采用浮动利率；（2）关于基准利率的约定本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率；（3）利率调整幅度利率调整幅度为下浮10;（4）执行利率本合同执行利率为年利率4.14,与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准;（5）利率调整方式本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整；（6）罚息借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计算罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。5.贷款归还：按照按月结息，按月还本，等额本息的方式归还贷款本息，扣款账号621**********878;6、抵押条款（1）抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保;（2）抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等；（3）抵押期间自抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；7.费用在借款人不能按期归还本项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所费用，均由借款人全数负担；8.违约事件未按合同约定按时还本或付息的；9.违约处理（1）提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；（2）要求共同债务人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠全部的债务；（3）直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；（4）对处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。2016年9月18日，原告向两被告发放贷款60万元。2020年2月15日，两被告出现未按时足额还本付息的情况，截止2020年6月16日，两被告已连续逾期5期，逾期金额合计16991.58元。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，两被告的逾期还款行为已构成违约，原告有权要求两被告提前清偿全部贷款本息，支付律师费、诉讼费等费用，并对处理抵押物所得价款享有优先受偿权。据此，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告李奕辉辩称，确认逾期，对原告的起诉没有意见。被告陈海曼未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未对原告提交的证据提出异议，因此，本院采信原告提交的证据并确认原告主张的事实。本院认为，原告与被告李奕辉、陈海曼于2016年9月18日所签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面严格履行各自义务。原告已按照约定向被告李奕辉发放借款，被告李奕辉作为借款人也应该每月按期足额还本付息。但被告李奕辉自2020年2月15日起开始出现逾期情形。被告李奕辉的行为已构成违约，合同约定的合同解除及原告提前收回借款的条件已成就，原告有权依照约定请求解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》并要求被告李奕辉立即偿还全部借款本金534495.21元及利息（计至2020年8月26日的利息为11648.81元、罚息231.59元、复息187.95元，此后的利息、罚息、复息等按照合同约定计付）。对于40497元律师费的请求，符合双方在合同中的约定，本院予以支持。对于被告陈海曼是否承担责任的问题，被告陈海曼作为李奕辉借款当时的配偶在《个人购房类贷款申请表》中签名，表明其知悉本案借款且与李奕辉基于共同借款意思表示向原告申请借款用于其二人购买商品房。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及第二条的规定，可以认定李奕辉上述借款本息以及因违约产生的律师费债务属于两被告的夫妻共同债务，原告请求被告陈海曼对李奕辉的上述债务承担共同偿还责任符合法律规定，本院予以支持。对于原告提出的第4项诉讼请求，虽然两被告就该借款以其二人所购房屋向原告提供了抵押担保并办理了抵押权的预告登记，但是抵押权预告登记并非现实的抵押权。因此，原告主张其对仅办理了抵押权预告登记的抵押房屋享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司清远分行与被告李奕辉、陈海曼于2016年9月18日所签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告李奕辉、陈海曼于本判决生效之日起10日内向原告招商银行股份有限公司清远分行偿还借款本金534495.21元及利息、罚息、复息（截至2020年8月26日的利息11648.81元、罚息231.59元、复息187.95元，此后的利息、罚息、复息等按照合同约定计付）；三、被告李奕辉、陈海曼于本判决生效之日起10日内向原告招商银行股份有限公司清远分行赔偿律师费损失40497元；四、驳回原告招商银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4816元、财产保全申请费3436元，共计8252元，由被告李奕辉、陈海曼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  潘金桥二〇二〇年十一月十七日书记员  陈晓婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。