河北省保定市清苑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0608民初2023号 原告：保定市清苑区农村信用联社股份有限公司，住所地保定市清苑区富强北街**，统一社会信用代码：911306007984497387。 法定代表人：刘金鹏，董事长。 委托诉讼代理人：王卫东，公司员工。 委托诉讼代理人：王艳芬，河北辅仁律师事务所律师 被告：王斌斌，男，1977年10月31日出生，汉族，住址保定市竞秀区。 被告：王明，男，1954年1月22日出生，汉族，住址保定市竞秀区。 被告：封玉敏，女，1952年5月7日出生，汉族，住址保定市竞秀区。 原告保定市清苑区农村信用联社股份有限公司（以下简称“清苑信用社”）与被告王斌斌、王明、封玉敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用 2 简易程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告清苑信用社委托诉讼代理人王卫东、被告王明到庭参加诉讼，被告王斌斌、封玉敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告清苑信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王斌斌、被告王明、被告封玉敏偿还原告借款本金300000元及截止至2020年8月20日的借款利息56897.07元，并自2020年8月21日起至本息付清止按月利率9.425‰支付利息。2、判令被告王明、被告封玉敏对上述款项承担抵押担保责任，原告对被告抵押的房产折价、拍卖、变卖价款优先受偿。3、本案诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2017年6月25日，被告王斌斌与原告签订《个人循环额度借款合同》，合同约定借款额度为300000元，借款月利率为7.25‰，借款额度有限期自2017年6月15日至2020年6月14日，单笔借款期限系指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。为保证还款，被告王明、封玉敏与原告签订《最高额抵押合同》，被告王明、封玉敏以其位于建设北路保定市房产［房产证号：冀20**保定市不动产权第0001010号］对以上借款及利息提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。截止至2020年8月20日，被告王斌斌欠本金300000元，欠利息56897.07元，原告诉至法院。 被告王明发表如下答辩意见：认可借款事实，确实借了 3 原告300000元。借款用途是被告在郑州投资绿化工程时给工人发工资，后王斌斌有钱要求还款，被告未到还款期限。现在王斌斌没有还款能力。 被告王斌斌、被告封玉敏缺席未答辩。 原告围绕借款事实及借款金额依法提交以下证据： 一、王斌斌身份证复印件、离婚证复印件、户口本复印件。被告王明、封玉敏身份证复印件、结婚证复印件。 证明：被告基本情况，该资料是申请借款时提供。 二、王斌斌贷款申请、个人循环额度借款合同一份。 证明2017年6月15日被告王斌斌与原告签订《个人循环额度借款合同》，合同约定借款金额300000元，借款期限自2017年6月15日至2020年6月14日止，贷款利息贷款月利率为7.25‰，未按约定归还利息，逾期贷款利率上浮30%。 三、最高额抵押合同一份、担保意向书一份、同意抵押意向书一份、承诺书一份、房地产抵押物清单一份。 证明被告王明、封玉敏同意用位于建设北路保定市房产为王斌斌贷款提供抵押担保。［房产证号：冀20**保定市不动产权第0001010号］。该抵押房产并办理了抵押登记，不动产登记证号为冀20**保定市不动产证明第××号。抵押范围包括贷款本金、利息、罚息，实现债权的费用等，并对抵押房产有评估、拍卖、变卖有优先受偿权。 4 四、借据一张。 证明2017年7月3日，原告向被告王斌斌发放借款30万元。 五、贷款情况说明一份。 证明截止到2020年8月20日尚欠贷款本金30万元，贷款利息56897.07元。借期内利息52780元（300000元×7.25‰×728天÷30天），逾期利息39208元（300000元×9.425‰×416天÷30天），结息32263.41元，被告欠利息56897.07元。 被告发表如下质证意见：对原告提交的证据都认可，对王斌斌的贷款也知情，抵押房产确实办理了抵押贷款登记手续。对于原告主张的利息，应该计算到2019年6月份。在这之前被告已经通知原告方，把抵押房产变现还款。 本院经审理认定事实如下：2017年6月25日，被告王斌斌与原告签订《个人循环额度借款合同》，合同约定借款额度为300000元，借款月利率为7.25‰，贷款逾期利率为贷款利率上浮30%，借款额度有限期自2017年6月15日至2020年6月14日，单笔借款期限系指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。为保证还款，被告王明、封玉敏与原告签订《最高额抵押合同》，被告王明、封玉敏以其位于建设北路保定市房产［房产证号：冀20**保定市不动产权第0001010号］对以上借款及利息提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订 5 后，2017年7月3日，原告向被告王斌斌发放借款300000元。截止至2020年8月20日，被告王斌斌欠本金300000元，欠利息59724.59元。利息计算方式为：借期内利息52780元（300000元×7.25‰×728天÷30天），逾期利息39208元（300000元×9.425‰×416天÷30天），结息32263.41元。尚欠利息：52780元＋39208元-32263.41元=59724.59元。 另查明，原告诉状中所称被告尚欠利息56897.07元系书写错误，利息应为59724.59元。 本院认为，原告清苑信用社与被告王斌斌签订的《个人循环额度借款合同》，系原、被告双方的真实意思表示，不违反相关法律规定，合法有效，原告亦提供了相关证据，本院予以认定。原告按借款合同约定将款发放至被告王斌斌账户，即履行了向被告王斌斌出借300000元的义务，原告提交了相关证据，原告清苑信用社与被告王斌斌间的借款合同生效并履行，双方具有合法的借贷关系，本院予以认定。借款的履行期限已届满，被告王斌斌应按合同约定履行还款义务，故被告王斌斌应清偿尚欠借款本金300000元。借款合同对逾期付款利息及计收复利有约定，原告请求被告偿还借款本金300000元，并按约定支付截止到2020年8月20日的借款利息59724.59元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告请求被告王斌斌自2020年8月21日起至付清止按月利率9.425‰计算利息，符合合同约定，也不违反法律规定，应由被告王斌斌清偿。被告王明、封玉敏与原告签订 6 《最高额抵押合同》，被告王明、封玉敏以位于建设北路保定市房产［房产证号：冀20**保定市不动产权第0001010号］为王斌斌贷款提供抵押担保。并办理了抵押登记，双方即成立了抵押合同关系，故在被告王斌斌未履行还款义务时，根据抵押合同的约定以及《担保法》的有关规定，以被告王明、封玉敏抵押上述房产经拍卖、变卖后的所得价款清偿原告，所得价款超过借款本息的部分归被告王明、封玉敏所有，不足部分由被告王斌斌继续清偿。被告王斌斌、被告封玉敏经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既未进行答辩又未提交足以反驳原告诉讼请求的相关证据，由此产生的不利的法律后果应自行承担。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第六十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十三条、第七十四条之规定，判决如下： 一、被告王斌斌于本判决生效之日起十日内返还原告保定市清苑区农村信用联社股份有限公司借款本金300000元。并支付至2020年8月20日的利息59724.59元。 二、被告王斌斌按月利率9.425‰支付原告保定市清苑区农村信用联社股份有限公司自2020年8月21日之后至借款本金付清之日止的利息。 7 三、如被告王斌斌不能清偿借款本金及利息，以被告王明、封玉敏提供的抵押财产建设北路保定市房产［房产证号：冀20**保定市不动产权第0001010号］经拍卖、变卖所得的价款优先清偿原告保定市清苑区农村信用联社股份有限公司。抵押房产拍卖、变卖价款超过应清偿部分归被告王明、被告封玉敏所有，不足部分由被告王斌斌继续清偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3348元，由被告王斌斌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 员 沈丽梅 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 李 洋 书 记 员 杨 明