河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫17民终3771号上诉人（原审原告）：河南汝南农村商业银行股份有限公司，住所地汝南县梁祝大道**。法定代表人：张磊，该公司董事长。委托诉讼代理人：张永雷，河南点石律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张留功,男,汉族,1966年3月4日出生,住汝南县。委托诉讼代理人：宋国栋，驻马店市示范区正义法律服务所法律工作者。上诉人河南汝南农村商业银行股份有限公司因与被上诉人张留功金融借款合同纠纷一案，不服汝南县人民法院（2020）豫1727民初3242号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月20日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人河南汝南农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张永雷，被上诉人张留功及其委托诉讼代理人宋国栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河南汝南农村商业银行股份有限公司上诉请求：请求撤销原判，依法改判张留功偿还河南汝南农村商业银行股份有限公司借款本金48万元及相应利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算）。事实与理由：河南汝南农村商业银行股份有限公司向张留功出示贷款资料并释明其贷款逾期后，张留功对此无异议才对逾期贷款催收通知书进行了签名确认，故应依法认定张留功对本案借款合同项下债务进行重新确认，其应履行还本付息的义务；河南汝南农村商业银行股份有限公司已证明张留功愿意继续履行原债务，诉讼时效期间应自签署逾期贷款催收通知书之日重新起算，一审认定河南汝南农村商业银行股份有限公司未能证明张留功有同意履行原债务的意思表示，属于认定基本事实错误；一审判决适用法律错误并作出错误判决。张留功辩称:一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应当驳回上诉，维持原判。河南汝南农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.判令张留功偿还河南汝南农村商业银行股份有限公司借款本金48万元及该款至实际偿还之日的利息、罚息；2.判令张留功承担为实现债权而产生的一切费用。一审法院认定事实：原汝南县农村信用合作联社常兴分社属原汝南县农村信用合作联社分支机构，原汝南县农村信用合作联社现变更为河南汝南农村商业银行股份有限公司，河南汝南农村商业银行股份有限公司常兴支行是河南汝南农村商业银行股份有限公司的分支机构。2012年10月12日，张留功与原汝南县农村信用合作联社常兴分社签订《个人借款合同》，合同第一、二条约定：张留功从河南汝南农村商业银行股份有限公司贷款48万元用于购买挖掘机，第三条约定贷款期限为12个月，自2012年10月12日至2013年10月12日，实际借款起始日以贷款实际发放日为准；第四条约定贷款利率为固定利率月利率10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；第五条约定借款支付方式为自主支付；第六条约定贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；第十一条还约定贷款人为实现债权而发生的一切费用均由借款人承担。合同签订后，河南汝南农村商业银行股份有限公司依约履行了放款义务，贷款到期后，张留功没有依约还款，双方又签订展期协议，展期至2013年12月31日，展期本金为48万元，利率为月利率11.1‰，到期后，张留功仍未还款。一审立案时，河南汝南农村商业银行股份有限公司提供一份“河南省农村信用社逾期贷款催收通知书”，内容是：“河南省农村信用社逾期贷款催收通知书（借款人）（保证人/抵押人/质押人）：根据×年×月×日第×号借款／保函／信用证／银行承兑汇票合同（协议）及×年×月×日第×号（反）担保合同，（反)担保人×所担保之（借款人）×向我社（部）申请×（填写信贷类别）（大写）×元。此项信贷业务已于×年×月×日到期，你尚未偿还我社（部）贷款款项／我社部已对外支付。截至×年×月×日止，尚有（大写）×元本金及×元利息（含罚息）逾期未还。请你方抓紧落实还款／支付资金，于接到本通知之日起×个工作日内无条件履行所承担的还款／（反）担保责任，清偿所欠本金、利息和罚息，否则，我社（部）将执行上述合同（协议）的有关条款，直至诉诸法律，维护我社（部）的权益。借款人：担保人：--------社（部）2019年6月6日注：本通知一式三份，一份送借款人，一份送保证人抵押人，一份存档”。张留功分别在借款人处签名捺印（其中“留”是个错字）。审理中，河南汝南农村商业银行股份有限公司又提供一份“河南省农村信用社逾期贷款催收通知书”，内容是：“河南省农村信用社逾期贷款催收通知书（借款人）（保证人/抵押人/质押人）：根据2012年10月12日第×号借款／保函／信用证／银行承兑汇票合同（协议）及×年×月×日第×号（反）担保合同，（反)担保人×所担保之（借款人）×向我社（部）申请农民贷款（填写信贷类别）（大写）48万元。此项信贷业务已于2013年12月31日到期，你尚未偿还我社（部）贷款款项／我社部已对外支付。截至×年×月×日止，尚有（大写）×元本金及×元利息（含罚息）逾期未还。请你方抓紧落实还款／支付资金，于接到本通知之日起×个工作日内无条件履行所承担的还款／（反）担保责任，清偿所欠本金、利息和罚息，否则，我社（部）将执行上述合同（协议）的有关条款，直至诉诸法律，维护我社（部）的权益。借款人：担保人：--------社（部）2019年6月6日注：本通知一式三份，一份送借款人，一份送保证人抵押人，一份存档”。张留功分别在抬头和结尾的借款人处签名捺印（其中留是个错字）。河南汝南农村商业银行股份有限公司陈述两份通知书为同一份。河南汝南农村商业银行股份有限公司在诉讼中，撤回了对担保人商四喜、周铁松的起诉。一审法院认为，河南汝南农村商业银行股份有限公司、张留功之间系金融借款合同纠纷。双方争议的焦点有三个，一是河南汝南农村商业银行股份有限公司主体资格是否适格；二是河南汝南农村商业银行股份有限公司起诉是否超过诉讼时效；三是张留功在空白的逾期贷款催收通知书上的签字行为，是否构成对原债务的重新确认。一、关于河南汝南农村商业银行股份有限公司主体资格。与张留功签订借款合同的主体原汝南县农村信用合作联社常兴分社属原汝南县农村信用合作联社分支机构，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条规定“法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担”。河南汝南农村商业银行股份有限公司是原汝南县农村信用合作联社权利义务的承担者，作为法人对于分支机构经营行为引起的纠纷行使诉讼权利并无不当。故河南汝南农村商业银行股份有限公司主体资格适格，张留功此方面的抗辩理由不足，不予采纳。二、关于河南汝南农村商业银行股份有限公司起诉是否超过诉讼时效。诉讼时效，是指权利人未在法定期间内行使权利而丧失请求人民法院依法保护其权利的法律制度。诉讼时效期间，是指权利人请求人民法院保护其民事权利的法定期间。本案借款合同的履行期限为2012年10月12日至2013年10月12日，逾期后展期至2013年12月31日。按照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条的规定，本案债权人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，即至2015年12月31日，河南汝南农村商业银行股份有限公司未提供证据证明本案在之后两年的诉讼时效期间内存在诉讼时效中止、中断或延长的情形，故作为该借款的诉讼时效已届满。三、张留功在河南汝南农村商业银行股份有限公司空白的“河南省农村信用社逾期贷款催收通知书”上的签字行为，是否视为对原债务的重新确认。《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》中“对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款的通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务受法律保护”，该批复是双方当事人要成立了一个新的合同关系，只有双方对履行原债务达成一致，符合合同的成立要件，才能认定成立了一个新合同。对原债务的重新确认，一般应具备以下条件：第一，债权人行使债权请求权应有明确的催收表示，应结合文书的名称和内容综合判断；第二，逾期催款通知应得到债务人的认可和同意，有愿意履行的意思表示；第三，双方对于超过诉讼时效的数额、时间等必要内容应达成一致意见。本案中，河南汝南农村商业银行股份有限公司立案时提供的“河南省农村信用社逾期贷款催收通知书”为填充式，债权名称、形成时间、金额、到期时间、到期金额等基本内容均为空白，下方也没有催收主体名称及签章，纵观催收通知单全部内容，并未包含继续履行债务的意思表示，张留功在借款人处签名充其量也只能认定张留功认可河南汝南农村商业银行股份有限公司实施了催收行为，但不能由此推断出张留功作出了同意履行原债务的意思表示。因此该空白通知书缺少《中华人民共和国合同法》第十二条规定的数量、质量、价款等必要的实质性内容而不能认定为要约；债务人虽签字，但并未对此作出实质性响应，亦不构成承诺，因而不符合合同的成立要件。另外，河南汝南农村商业银行股份有限公司诉讼中提供的另一份“河南省农村信用社逾期贷款催收通知书”虽然对原空白通知书作了部分填写，但该通知书中的信贷业务类别填写的是“农民贷款”，这与双方签订的原借款合同中的借款用途（购买挖掘机）也有出入，该通知书甚至不能认定是对原债务的催收通知。故本案不适用上述批复的内容，即张留功在空白催收通知书上的签字行为不能导致诉讼时效期间重新起算的法律后果，也不能证明张留功有同意履行原债务的意思表示。至于张留功在河南汝南农村商业银行股份有限公司处是否还有其他借款，与本案并无直接关联。河南汝南农村商业银行股份有限公司提供的其他法院的判决书的事实与本案并不完全一致，且对本案没有实际参考意义。综上，河南汝南农村商业银行股份有限公司的诉讼请求缺乏事实和法律依据，不予支持。张留功抗辩理由成立，予以采纳。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款,《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第二百一十九条之规定，判决：驳回河南汝南农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费8500元，由河南汝南农村商业银行股份有限公司负担。二审中，当事人未提交新证据。二审查明：2012年12月31日，张留功偿还利息13824.00元，有河南汝南农村商业银行股份有限公司提供的贷款借据为证。二审查明的其他事实与一审判决认定的事实一致。本院认为，张留功与河南汝南农村商业银行股份有限公司签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性的规定，为有效合同。河南汝南农村商业银行股份有限公司提供了2019年6月6日有债务人张留功本人签名的“河南省农村信用社逾期贷款催收通知书”，根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或盖章的法律效力问题的批复》的规定：“根据《中华人民共和国民法通则》第四条、第十九条规定的精神，对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护。”本案张留功在催收通知书上签字，本人对本案借款48万元一事并未否认，且本案涉案贷款是张留功在河南汝南农村商业银行股份有限公司系统唯一的一笔贷款，因此应当视为张留功对原债务的重新确认，该债权债务应受法律保护。因本案贷款催收通知书上载明的时间为2019年6月6日，本案诉讼时效应从张留功签署逾期贷款通知书之日起重新起算，河南汝南农村商业银行股份有限公司对张留功的起诉并未超过诉讼时效。张留功辩称的其签收的是空白催收通知书，不能构成对原债务的重新确认，理由不足，不予采纳。张留功应偿还河南汝南农村商业银行股份有限公司借款本金48万元及相应利息、罚息，张留功已清偿的13824.00元借款利息，予以扣除。综上所述，河南汝南农村商业银行股份有限公司的上诉请求成立，予以支持。一审判决不当，予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销汝南县人民法院（2020）豫1727民初3242号民事判决。二、张留功于本判决生效之日起十五日内偿还河南汝南农村商业银行股份有限公司借款本金48万元及相应利息、罚息（从2012年10月12日至借款实际清偿之日止，按合同约定的利率计算利息和罚息，已偿还的13824.00元利息在执行中予以扣除）。三、驳回河南汝南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8500元，二审案件受理费8500元，均由张留功负担。本判决为终审判决。审判长  王东风审判员  丁耀东审判员  于俊义二〇二〇年十一月十八日书记员  郭淇文