海城市人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0381民初3445号原告：丁素梅，女，汉族，1965年6月10日出生，住南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：马晓亮，系辽宁壹德咏道律师事务所律师。委托诉讼代理人：田丹丹，系辽宁壹德咏道律师事务所律师。被告：海城市天成物流运输有限公司，统一社会信用代码91210381730831121J，住所地海城市西柳镇服装市场东侧。法定代表人：王守成，系该公司董事长。委托诉讼代理人：金光宇，系北京盈科（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐进，系北京盈科（沈阳）律师事务所律师。被告：北京经讯时代科技有限公司，统一社会信用代码91110102306382224M，住所地北京市朝阳区霄云路**院**楼701-2。法定代表人：凌祥。被告：宁波百禾商务信息咨询有限公司，统一社会信用代码913302127995139492，，住所地宁波市鄞州区首南街道华茂学府******法定代表人：张忠奎。原告丁素梅与被告海城市天成物流运输有限公司（以下简称天成物流公司）、北京经讯时代科技有限公司（以下简称经讯时代公司）、宁波百禾商务信息咨询有限公司（以下简称百禾商务公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法适用普通程序，于2020年10月16日公开开庭进行了审理。原告丁素梅的委托诉讼代理人马晓亮，被告天成物流公司的委托诉讼代理人金光宇、徐进到庭参加诉讼，被告经讯时代公司、百禾商务公司经本院公告送达传票，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告丁素梅向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告天成物流公司向原告偿还本金240409.67元，支付利息1863.17元;2、请求法院判令被告天成物流公司向原告支付自2019年7月5日起至实际付清之日止的资金占用期间利息（按照产品认购协议中约定的年化9.3%收利率计算）；3、请求法院判令被告天成物流公司支付原告实现债权所产生的律师费14063.9元及保全保险费；4、请求法院判令被告经讯时代公司对上述债务承担补充还款责任；5、请求法院判令被告百禾商务公司对上述债务承担连带保证责任；6、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告天成物流公司通过案外人银川产权交易中心（有限公司）挂牌募集资金（产品名称：盈益20180615006），银川产权交易中心（有限公司）将该产品发布在被告经讯时代公司的网站及手机APP端,由被告经讯时代公司的网站及APP进行基金展示及交易。2018年7月9日原告丁素梅出资240409.67元通过被告经讯时代公司的网站购买了“盈益20180615006”产品，产品认购书约定年化利率为9.3%,认购期限12个月，按月支付利息，截至2019年7月8日到期还本。产品说明书中约定担保方为被告百禾商务公司。原告通过被告经讯时代公司的APP端领取投资收益20494.85元，截至2019年7月8日，被告天成物流公司应给付但未付原告本金240409.67元，利息1863.17元。原告认为，原告在出资购买“盈益20180615006”产品时合同成立且生效，该合同由《产品认购协议》《产品说明书》《风险揭示书》《投资者承诺》组成。产品发行人天成物流公司应当受合同约束，履行偿付本金及逾期利息的义务，并承担相应的违约责任。被告经讯时代公司作为互联网信息发布者应当对发布信息的真实性予以核实，但被告经讯时代公司没有被告天成物流公司的具体介绍，对借款的用途也仅仅是“企业经营”而没有详细描述，导致原告获取信息较少，故被告经讯时代公司存在重大过错，应承担补充还款责任。被告百禾商务公司依据合同约定承担保证责任。故原告诉至法院。被告天成物流公司辩称：1、被告在银川产权交易中心（有限公司）发布了多项产品，法庭应核实“盈益20180615006产品”是否为我方委托银川产权交易中心（有限公司）发布的产品，是否具有相应的代理权限；2、原告应确认被告是否收到该笔款项，被告通过银川产权交易中心（有限公司）指定的第三方支付平台（先锋支付有限公司）存入了客户备付金1亿元人民币，因此被告完全具备清偿能力，银川产权交易中心（有限公司）应向原告说明被告的资金使用途径。综上被告已经偿付原告本金及利息，故请求法院驳回原告诉讼请求。被告经讯时代公司、百禾商务公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2018年6月15日被告天成物流公司召开股东会并通过决议，同意海城市天成物流运输有限公司于本决议通过之日起一年内向银川产权交易中心（有限公司）申请挂牌登记并非公开发行“盈益20180615006”产品等相关事宜，申请挂牌登记并非公开发行的总金额不超过人民币1500万元。同日向银川产权交易中心（有限公司）递交定向融资计划挂牌登记申请函，并随函递交发行人承诺函、对“盈益20180615006”产品发行程序及募集资金用途合法合规声明、“盈益20180615006”产品说明书。同时，被告百禾商务公司（曾用名浙江百禾投资有限公司）为在银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行海城市天成物流运输有限公司（产品发行人）定向融资计划，名为“盈益20180615006”的产品提供不可撤销的连带责任保证担保，保证本产品投资人投资本金及预期收益的实现。上述担保回购的范围包括不限于：产品本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现产品本息的一切费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、鉴定费用、保管费用、评估费用、拍卖费用、差旅费用、税金等）。2018年6月19日，银川产权交易中心（有限公司）出具接受挂牌通知书，同意海城市天成物流运输有限公司发行的产品“盈益20180615006”在银川中心挂牌登记。原告丁素梅分别于2018年6月15日、2018年6月23日、2018年7月6日及2018年7月9日向先锋支付有限公司-北京经讯时代科技有限公司客户备付金账户转账20万元及3次10万元（共计50万元）。被告经讯时代公司在其运营的网络平台上对被告天成物流公司的“盈益20180615006”产品信息进行发布，2018年7月9日原告丁素梅通过登录被告经讯时代公司运营的网络平台（手机APP），分别出资10万元、8万元、3.5万元及25409.67元（总计金额240409.67元），认购了被告天成物流公司发行的“盈益20180615006”产品，同时原告丁素梅与被告天成物流公司、被告经讯时代公司网上签订了《“盈益20180615006”产品认购协议》，协议中原告为乙方（投资者），被告天成物流公司为甲方，被告经讯时代公司为丙方，协议载明“鉴于：1、甲方通过在银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行“盈益20180615006”产品，并与丙方签订《“盈益20180615006”居间信息服务协议》，丙方以其运营的提供居间信息服务的网络平台（网址：××，手机APP，以下简称“本平台”）上发布产品信息，乙方自主决策，欲投资购买该产品。2、甲方承诺其发布的产品所披露的信息真实有效且无重大误导或隐瞒。3、乙方确认其具备独立的投资决策能力，并已认真阅读并理解《“盈益20180615006”产品说明书》（以下简称《产品说明书》）与《“盈益20180615006”认购风险揭示书》（以下简称《风险揭示书》），审慎做出投资决定。在本协议及前述两项文件中，“投资者”或“认购人”之称谓被使用时，均代指乙方。4、丙方通过平台为甲方展示本产品、乙方投资本产品提供居间信息服务。“盈益20180615006”产品认购协议约定：产品名称：盈益20180615006（以下简称“本产品”）。发行人：海城市天成物流运输有限公司。挂牌机构：银川产权交易中心（有限公司）。产品发行规模：15000000元。产品期限：12个月。产品收益起算日：以融资款项转入甲方账户之日作为收益起算日，具体详见各产品成立公告。本产品发行期内不计投资收益。本期产品收益期：本期产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期。产品预期年化收益率：9.300%。乙方认购金额分别为：10万元、8万元、3.5万元及25409.67元（总计金额240409.67元）。本金及预期收益支付方式：按月支付收益到期还本。发行资金用途：企业经营。同时还约定，甲方不可撤销的同意并承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品，并向乙方支付完全部本金及预期收益后，本产品兑付结束。甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天。本金及预期收益支付方式：按月支付收益到期还本。本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.050%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。四份产品认购协议均加盖可信时间戳，附《“盈益20180615006”产品说明书》和《“盈益20180615006”认购风险揭示书》。《“盈益20180615006”产品说明书》中约定担保方：浙江百禾投资有限公司。担保责任：担保方为产品发行人的到期还本付息义务和/或回购义务承担连带责任担保，承诺全额支付或补足本产品合格投资者实际取得的投资收益与预期收益之间的差额等。2018年7月9日，被告经讯时代公司通过先锋支付有限公司客户备付金账户将募集成功的1500万元（包括原告丁素梅的240409.67元）汇入银川产权交易中心（有限公司）的15×××58账号内，并在汇款单中备注：盈益20180615006（跨行转账）。同日，银川产权交易中心（有限公司）将收到的1500万元扣留15000元挂牌服务费后，将14985000元支付给被告天成物流公司指定的海城市天成建材市场有限公司，并备注网信-D认购款-海城市天成建材市场有限公司（网银）。原告从2018年8月9日开始在被告经讯时代公司经营的平台中每月收到收益1863.17元至2019年6月，总计20494.87元。2019年7月被告天成物流公司未支付利息，至到期日被告天成物流公司亦未向银川产权交易中心（有限公司）返还本金1500万元，原告亦未收到240409.67元本金。截至到期日，被告天成物流公司尚欠原告丁素梅本金240409.67元及利息1863.17元。2019年9月4日，浙江百禾投资有限公司变更企业名称为宁波百禾商务信息咨询有限公司。再查，本案原告丁素梅于2020年10月10日向本院提出《撤销被告申请书》，撤销对银川产权交易中心（有限公司）的起诉。此前，银川产权交易中心作为被告向本院邮寄证据材料为：1、盈益20180615006产品说明书；2、盈益20180615006认购风险揭示书；3、发行人承诺函；4、海城市天成物流运输有限公司股东会决议；5、对“盈益20180615006”产品发行程序及募集资金用途合法合规声明；6、定向融资计划挂牌登记申请函；7、银川产权交易中心（有限公司）接受挂牌通知书；8、担保函；9、关于海城市天成物流运输有限公司变更收款账户的情况说明；10、收付款业务回单两份。原告丁素梅提交的证据有：1、盈益20180615006产品认购协议书四份、产品说明书、风险揭示书各一份；2、中国建设银行个人活期账户交易明细一份；3、光盘一张（APP操作的视频截图）；4、投资汇款收益截图四份；5、永安财产保险股份有限公司大连分公司诉讼财产保全责任保险一份；6、《委托代理合同》、代理费发票、付款凭证各一份。被告天成物流公司提交的证据有：1、天成物流与银川产权交易中心往来明细、通用记账凭证两张、支付系统专用凭证四张、电汇凭证四张、指定付款说明两份；2、天成物流与先锋支付有限公司客户备付金往来款明细、电汇凭证两张、小额支付系统专用凭证四张；3、天成建材市场与大连祥圣及银川交易所、大连百禾等往来明细表，支付系统专用凭证一份、电汇凭证一份。本院依职权调取的证据有：银川产权交易中心（有限公司）委托代理人李文杰询问笔录一份。被告经讯时代公司、百禾商务公司未提供证据。原告提供的证据1-4与银川产权交易中心（有限公司）提供的证据1-10，经开庭质证，本院审查，所证事实足资认定，本院予以采信。其中原告提供的证据1、2、3、4与银川产权交易中心（有限公司）提供的证据1-10能够相互印证，且庭审中被告天成物流公司认可向权利人按照合同约定支付本金及利息。关于原告提供的证据5-6真实性予以确认，但其向被告天成物流公司主张律师费及诉讼财产保全责任保险费的证明目的，没有合同约定及法律规定，故本院不予采信。关于被告提出的证据1-4旨在证明“其在先锋支付有限公司客户备付金中存有5000万元备付金，无法还本付息时扣款，且被告天成物流公司已经完全偿付了与银川产权交易中心（有限公司）的债务”一节，因被告所述的无法还本付息时扣款与约定不符，且被告没有提供相关证据予以证明，证据1与银川产权交易中心（有限公司）往来明细中的时间与数额均与本案原告认购时间及借款金额不相符，证据3与本案不具备关联性，同时在本院于2020年10月19日对银川产权交易中心（有限公司）的委托代理人李文杰的询问中，其表示从账目上看，银川产权交易中心（有限公司）没有收到被告天成物流公司支付的第12期利息及本金，故对于被告提交上述证据证明其已向银川产权交易中心（有限公司）清偿了包含“盈益20180615006”产品在内的款项的证明目的，本院不予采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案原告丁素梅与被告天成物流公司之间实际是借款合同关系。《中华人民共和国合同法》第十一条规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。《中华人民共和国电子签名法》第三条第二款规定：当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。上述规定均认可电子合同的法律效力。本案中，“盈益20180615006”产品系被告天成物流公司通过被告经讯时代公司经营的平台发放的产品，原告通过该平台购买了“盈益20180615006”产品，并已支付相关款项，根据《“盈益20180615006”产品认购协议》的约定：本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。四份产品认购协议均加盖可信时间戳认证，《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第十一条第二款规定：当事人提交的电子数据，通过电子签名、可信时间戳、哈希值校验、区块链等证据收集、固定和防篡改的技术手段或者通过电子取证存证平台认证，能够证明其真实性的，互联网法院应当确认。根据该规定，本院认定原告与被告天成物流公司双方形成的借贷关系合法有效。被告天成物流公司应当按期归还原告本息，因原告与被告天成物流公司之间约定的年化收益率为9.300%，该约定未超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，不违反法律规定，故原告要求被告天成物流公司偿还本金240409.67元及利息1863.17元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张自2019年7月5日起至实际付清之日止，按照产品认购协议中约定的年化9.300%收益率支付资金占用期间利息的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中原告认购的四份“盈益20180615006”产品的到期日均为2019年7月8日，故对于原告主张自逾期还款之日2019年7月9日起至实际付清之日止，按照本金240409.67元的年化9.300%收益率支付逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的为本次诉讼花费诉讼财产保全责任保险费1406.39元及律师费14063.90元，没有约定及法律规定，本院不予支持。因被告百禾商务公司（曾用名浙江百禾投资有限公司）作为连带责任担保人，应对被告天成物流公司向原告承担的还款责任及逾期利息承担连带清偿责任。关于原告要求被告经讯时代公司承担补充还款责任的诉讼请求，因无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第十一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国电子签名法》第三条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条第一款、第二十九条、第三十二条，《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第十一条第二款之规定，判决如下：一、被告海城市天成物流运输有限公司于本判决生效后十日内偿还原告丁素梅借款本金240409.67元及借期内利息1863.17元，并自2019年7月9日起至实际付清之日止按照本金240409.67元的年化9.300%收益率支付逾期利息；二、被告宁波百禾商务信息咨询有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告丁素梅的其他诉讼请求。案件受理费5730元，保全费1926元，合计7656元，由被告海城市天成物流运输有限公司、宁波百禾商务信息咨询有限公司承担。如被告未能按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及上诉费并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  赵业伟审 判 员  蔡春雨人民陪审员  刘 刚二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  张如晴