广西壮族自治区河池市宜州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1281民初2882号 原告:宜州深通村镇银行有限责任公司，住所地：广西河池市宜州区庆远镇城南中山大道（福龙路口）福龙大厦。统一社会信用代码：91451281566767****。 法定代表人：黄的春，公司执行董事。 特别授权委托诉讼代理人：梁覃毅，公司员工。 一般授权委托诉讼代理人：韦军，广西君家义律师事务所律师。 被告:唐习武，男，1991年4月20日生，汉族，个体户，户籍所在地：湖南省永州市冷水滩区，现居住地：广西河池市宜州区庆远镇城南炮楼脚小区**栋。 被告:麦润芬，女，1952年11月10日生，汉族，居民。户籍所在地：广西河池市宜州区庆远镇。 被告:麦多多，女，1992年11月28日生，汉族，居民。户籍所在地：广西河池市宜州区，现居住地：广西河池市宜州区庆远镇。 被告:陈桂群，女，1966年6月17日生，汉族，居民。户籍所在地：广西河池市宜州区，现居住地：广西河池市宜州区庆远镇。 以上两被告共同特别授权委托诉讼代理人：张利英，广西桂盟律师事务所律师。 原告宜州深通村镇银行有限责任公司（以下简称宜州深通银行）与被告唐习武、麦润芬、麦多多、陈桂群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案，依法适用简易程序进行审理。原告宜州深通银行的委托诉讼代理人梁覃毅、韦军，被告唐习武、陈桂群，被告麦多多、陈桂群的委托诉讼代理人张利英到庭参加诉讼，被告麦润芬、麦多多经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。 原告宜州深通银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告宜州深通村镇银行有限责任公司与被告签订合同编号为2017Ｔ003544号《贷款合同》；2、被告唐习武、麦润芬、麦多多、陈桂群返还原告借款本息719545.09元（截止2020年8月13日止，本金702102.71元，利息17442.38元）；从2020年8月14日起，以702102.71元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率ＬＰＲ＋284.7基点加收50%计付利息、以逾期利息17442.38元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率ＬＰＲ＋284.7基点加收50%计付复利至清偿之日止；3、被告承担原告的一审律师费30000元；4、为实现上述债权，原告对被告麦宜荣、麦润芬、麦宜任名下位于宜州区庆远镇县前街43号【桂（2017）宜州市不动产权第××号】抵押的房产，有权以该房屋折价、变卖或拍卖后的价款在本案确定的债务范围内优先受偿；5、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2017年3月9日，被告与原告签订合同编号为2017Ｔ003544号《贷款合同》，合同约定：被告唐习武、麦宜荣、麦润芬、麦宜任作为借款人向原告借款90万元用于支付进货款（购买床单、被套等酒店、医院用品）；借款期限从贷款首次发放之日起开始计算，为期72个月，即从2017年3月28日至2023年3月28日止；贷款归还方式为按月付息，第1个月至36个月按月定额还本金5000元，第37个月起按月等额还本息；贷款每期还款日指定为每月20日；借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%；对借款人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。被告自愿以位于河池市宜州区庆远镇县的房产【桂（2017）宜州市不动产权第××号】作为借款抵押担保，并办理了抵押登记。2017年3月28日，原告依约向唐习武、麦宜荣、麦润芬、麦宜任发放借款90万元。2020年4月份本案原借款人之一麦宜荣死亡，其第一顺序继承人有妻子陈桂群、女儿麦多多。2020年8月，本案原另一借款人麦宜任死亡，其无父母、无妻子儿女。截止2020年4月22日，被告方未按合同约定履行按期还本付息的义务，尚欠原告本金702102.71元、利息17442.38元。经原告多次催收，被告仍然没有还款，已构成违约。为维护原告的合法利益，特提起诉讼，请依法判处。 被告唐习武辩称，其没有实际得使用本案贷款，但是其偿还了109285元的本息。 被告陈桂群、麦多多辩称，请求驳回原告第四项诉请，即原告对宜州市庆远镇县前街43号房产没有抵押权，对该房屋折价、变卖和拍卖后的价款，无法享有优先受偿权。理由如下：两被告分别是麦宜荣的妻子和女儿。麦宜荣长期在外与其他异性非法同居，而且不务正业，为偿还赌债，隐瞒配偶陈桂群，伙同其他被告，用夫妻婚后共同建造的宜州市庆远镇县前街43号房产做抵押，向原告抵押贷款90万元。本案贷款发生在2017年3月9日，直到2020年1月麦宜荣才向陈桂群告知本案贷款抵押一事，并称若还不起贷款抵押房屋就要被拍卖。本案涉案房屋虽然产权证未登记有陈桂群的名字，但该房屋是两人婚后所建造，依据婚姻法第十七条规定，属于夫妻共同财产，不以登记为必要条件。原告是专业化的金融机构，在放贷时应尽合理的查询和注意义务，在贷款申请书上，麦宜荣居然把婚外同居异性的名字唐美玲写在配偶一栏，而不是合法妻子陈桂群，可见原告根本就没有尽到审核义务，没有要求借款人提供基本的婚姻状况信息，不调查了解房屋是否属于婚前个人财产，还是婚后夫妻共同财产，原告对抵押房屋真实权利状况不知情，属于存在重大过失。如果银行尽了合理的注意义务，陈桂群自然不会同意麦宜荣用共同房产去抵押借银行的钱去偿还赌债，没有抵押银行也就不会发放贷款，其他共有人也不会因为银行的过错而受到牵连。综上，根据担保法司法解释第54条规定，共同共有人以共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效，原告没有尽到合理的注意义务，不能善意取得抵押权，当然，原告银行毕竟履行了发放贷款的合同义务，两被告愿意在继承麦宜荣遗产的范围内承担还款责任，希望原告能够认识到自己的错误，跟所有被告协商解决还款问题。 被告麦润芬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未作书面答辩和提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据认定的证据，本院认定事实如下：2017年3月9日，唐习武、麦宜荣、麦润芬、麦宜任与原告签订合同编号为2017Ｔ003544号《贷款合同》，合同约定：唐习武、麦宜荣、麦润芬、麦宜任作为借款人向原告借款900000元用于支付进货款（购买床单、被套等医院、酒店用品）；借款期限从贷款首次发放之日起开始计算，为期72个月，即从2017年3月28日至2023年3月28日止；本贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率为基准利率，采用浮动利率计算方式，浮动系数为1.53，贷款人有权决定日利率的换算方式；贷款归还方式为按月付息，第1个月至36个月按月定额还本金5000元，第37个月起按月等额还本息；贷款每期还款日指定为每月20日；借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收100%；对借款人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收100%计收复利。麦宜荣、麦润芬、麦宜任自愿以位于河池市宜州区庆远镇县的房产【桂（2017）宜州市不动产权第××号】作为借款抵押担保，并办理了抵押登记【抵押登记权证号：桂（2017）宜州市不动产证明第0001570号，担保债权数额900000元，担保债权起止时间为2017年3月17日起至2023年3月17日止】。2017年3月28日，原告依借款人唐习武、麦宜荣、麦润芬、麦宜任的申请，将借款900000元转入陈燕在宜州深通村镇银行的账户，但自2020年5月开始，本案借款人未能按合同的约定履行还款付息的义务。截止2020年8月13日，两被告尚欠原告借款本金702102.71元，利息17442.38元及相应利息。经原告多次向被告催收，被告仍然不履行还款义务，原告因此向本院提起诉讼，提出前述之诉请。诉讼中，本院应原告申请依法对麦宜任、麦润芬、麦宜荣共同所有的位于河池市宜州区庆远镇县的房产【桂（2017）宜州市不动产权第××号】进行查封。 另查明，麦宜任、麦润芬、麦宜荣系同胞兄、弟、妹关系，三人的父母、祖父母、外祖父母均已去世。麦宜荣于2020年4月30日死亡，麦宜任于2020年8月17日死亡。被告陈桂群系麦宜荣妻子，被告麦多多系麦宜荣与陈桂群之女儿。麦宜任无妻子、儿女，被告麦润芬系其同胞妹妹。截止本案庭审结束，作为继承人的麦润芬、陈桂群、麦多多，均未提出放弃继承， 再查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率已经取消。 以上事实，有原告的营业执照、本案借款人的身份证复印件、《个人授信申请表》、《贷款合同》、《贷款用途申明书》、《贷款提款申请及资金受托支付委托书》、《借款借据》、账户还款明细、不动产权证书、不动产登记证明、贷款账户查询、广西增值税普通发票、结婚证及庭审笔录为证。 本院认为，原告宜州深通银行与唐习武、麦宜荣、麦润芬、麦宜任签订的《贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示,合法有效,应受法律保护，各方当事人应依照合同的约定全面履行自己的义务。原告（贷款人）已全面履行合同约定义务，借款人亦应履行还本付息的义务。自借款人麦宜荣、麦宜任死亡后，本案其他借款人及其继承人，经原告多次催促还款，仍然未能依约履行还本付息的义务，已构成违约。原告依约要求解除与唐习武、麦宜荣、麦润芬、麦宜任签订的编号为2017Ｔ003544号《贷款合同》和提前收回贷款本息及要求相关责任人承担违约责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告唐习武、麦润芬作为本案借款人，应当返还尚欠的借款本金702102.71元、利息17442.38元（截止2020年8月13日止）及逾期利息给原告。原告请求逾期利息，从2020年8月14日起，以702102.71元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率ＬＰＲ＋284.7基点加收50%计付利息；以逾期利息17442.38元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率ＬＰＲ＋284.7基点加收50%计付复利，至清偿之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。由于被告陈桂群、麦多多是麦宜荣遗产的第一顺序继承人,两人对麦宜荣的遗产（包含本案用于抵押的房产中属于麦宜荣的份额）享有继承权,其亦没有表示放弃对麦宜荣遗产的继承权。因此,被告陈桂群、麦多多应在其所继承麦宜荣的遗产范围内对本案债务承担清偿责任。借款人麦宜任死亡后，经审查其无第一顺序继承人，其第二顺序继承人有同胞妹妹麦润芬，其也没有表示放弃对麦宜任遗产的继承权，故被告麦润芬除了承担本案借款人的责任外，其还应当在继承麦宜任的遗产范围内对本案债务承担清偿责任。被告陈桂群辩解认为麦宜荣未经其同意，擅自将位于河池市宜州区庆远镇县中属于其夫妻共有的房产份额用于抵押担保，故本案抵押担保无效。经查明，用于本案抵押的河池市宜州区庆远镇县【不动产权证号：桂（2017）宜州市不动产权第××号】登记的权利人为麦宜任、麦宜荣、麦润芬，三人共同共有。根据《中华人民共和国物权法》第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”被告陈桂群主张其也是该房产的共有人，但未能提供证据证实其主张，故对其辩解本院不予采信。麦宜任、麦润芬、麦宜荣自愿用其共同所有的河池市宜州区庆远镇为本案借款作抵押担保，并于2017年3月22日办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效”，因此，本案抵押担保合法有效，原告诉请以所抵押的房产折价、变卖或拍卖后的价款在本案确定的债务范围内优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。此外，双方在合同中约定：“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费、差旅费及其他实现债权的费用”，原告因提起本案诉讼已经支付律师费30000元，且本案律师事务所收取该费用也未违反法律、法规的规定，现原告请求由被告承担该费用，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述,《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下: 一、解除原告宜州深通村镇银行有限责任公司与被告唐习武、麦润芬、麦宜任、麦宜荣签订的合同编号为2017T003544号《贷款合同》； 二、被告唐习武、麦润芬偿还原告宜州深通村镇银行有限责任公司借款本金702102.71元、利息17442.38元及逾期利息（该利息计算方式：以尚欠借款本金702102.71元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR+284.7基点加收50%计付利息；以逾期利息17442.38元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR+284.7基点加收50%计付复利，从2020年8月14日起计至实际清偿之日止）； 三、被告唐习武、麦润芬、陈桂群、麦多多支付给原告宜州深通村镇银行有限责任公司律师30000元； 四、原告宜州深通村镇银行有限责任公司对被告麦润芬、麦宜荣、麦宜任为本案借款以其共有的位于河池市宜州区庆远镇县【不动产权证号：桂（2017）宜州市不动产权第××号】作抵押担保的房地产，有权以该房产折价、变卖或拍卖后的价款在本案确定的债务范围内享有优先受偿权； 五、被告陈桂群、麦多多在其享有位于河池市宜州区庆远镇县中麦宜荣遗产份额的继承权范围内对本案债务承担清偿责任;如前述遗产不足以清偿的，由被告陈桂群、麦多多在各自继承的麦宜荣的其他遗产范围内对本案债务继续承担还款责任； 六、被告麦润芬在其享有位于河池市宜州区庆远镇县中麦宜任遗产份额的继承权范围内对本案债务承担清偿责任；如前述遗产不足以清偿的，由被告麦润芬在继承的麦宜任的其他遗产范围内对本案债务继续承担还款责任； 七、驳回原告宜州深通村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。义务人逾期履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条、第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；义务人不履行的，权利人可在本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费10996元，减半收取5498元,财产保全申请费4220元，合计9718元，由被告唐习武、麦润芬、陈桂群、麦多多承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额，向河池市中级人民法院交纳案件受理费。（款汇：开户行：中国农业银行河池分行城东分理处；户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，帐号：20×××98）。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  苏慧玲 二〇二〇年十一月二日 书记员  韦茜茜 附录与本案有关的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 三、《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。