四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初2990号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行。 住所：巴中市江北大道中段**。 负责人：何炜，该行行长。 委托代理人：彭才荣，四川宏坤律师事务所律师。 被告：李斌，男，生于1980年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告：饶红，女，生于1980年7月21日，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告：龙珊，女，生于1987年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行（以下简称“邮政银行巴州支行”）与被告李斌、饶红、龙珊金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行巴州支行的委托诉讼代理人彭才荣到庭参加了诉讼，被告李斌、饶红、龙珊经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行巴州支行诉称：2015年5月4日，被告李斌、饶红与原告签订了《个人额度借款合同》，该合同约定:授信额度金额为24万元，额度存续最长120个月（2015年5月4日至2025年5月4日），额度存续期前60个月为额度支用期，额度类单笔支用借款最长期限60个月。2015年5月8日借款人以用于扩大规模为由支用24万元，期限60个月（2015年5月8日—2020年5月8日），年利率8.3375%，罚息年利率8.3375%×（1＋50%），还款方式为按等额本息还款法。截止2020年5月24日，逾期长达351天，其中2020年1月21日本金利息还款1元，1月29日本金利息还款20元，5月9日本金利息还款9970元，已偿还借款本金193871.76元，下欠本金46128.24元、利息1940.44元及罚息2240.19元，本息合计49858.87元。2015年5月4日，被告分别与原告签订了《个人最高额保证合同》，约定了抵押担保范围，抵押人办理了以债权人为权利人的他项权证，权证号分别为：巴房他证他权字第00033**，巴他项（2015）2220号。2015年4月09日，被告龙珊与原告签订《担保函》，该函约定：被告龙珊为被告李斌、饶红的该笔借款提供连带责任保证，保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用。综上，为保护原告的合法债权，特起诉请求：1、判令被告李斌、饶红偿还原告借款本金46128.24元及利息1490.44元、罚息2240.19元，本息合计49858.87元（本息结算至2020年5月24日，实际结清金额以原告系统结算为准）；2、判令被告在巴中市房产权属登记中心办理的以原告为权利人的他项权证（巴房房他证他权字第0times;×7号，巴他项（2015）2220号）载明的抵押物拍卖、变卖后的价款原告享有优先受偿权；3、判令被告龙珊对被告李斌、饶红的借款本金、利息、逾期利息及原告实现债权的费用承担连带保证责任；3、依法判令由被告承担一切诉讼费、诉讼保全费以及原告实现债权的相关费用。 被告李斌、饶红、龙珊未作答辩。 经审理查明：2015年5月4日，原告（乙方、贷款人）与被告李斌、饶红（甲方、借款人）签订了《个人额度借款合同》，约定：1、授信额度金额240000元；2、额度存续期最长为120个月，自2015年5月4日至2025年5月4日；3、贷款利率：本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮45%。4、罚息利率：对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部偿清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。 当天，被告李斌（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订了《个人最高额抵押合同》，约定其就位于巴州区××街道××巷××号××栋××单元××号房屋（房屋权利证书号：巴房房他证他权字第0times;×7号）及巴州区东岳庙街国有土地使用权（权利证书号：巴他项（2015）2220号）为原告办理了抵押登记，同时约定担保范围为主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费……）。同时查明，2015年4月9日，被告龙珊向原告出具《担保函》，载明：本人及本人出资的个体经营实体自愿为李斌与你行签订的个人额度借款合同（编号：519987ＰＱ215054165112）项下的所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务期限届满之日后两年止。 2015年5月8日，原告向被告李斌出具《借据》，载明借款期限2015年5月8日至2020年5月8日，年利率8.3375%。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》约定放款金额240000元，逾期利率12.5063%，还款方式等额本息。 原告还向本院提交了截止2020年11月2日的欠款明细表，载明被告欠付贷款本金46128.24元，利息、罚息6164.42元。 上述事实，有原、被告身份信息，《个人额度借款合同》，《个人最高额抵押合同》,《担保函》，《借据》，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及《担保函》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告已履行出借义务，且《个人额度借款合同》已就借款利息、罚息的计算方式作出明确约定，因被告未及时按合同约定偿还贷款本息，现借款期限已届满，原告要求被告李斌、饶红偿还欠付的贷款本金46128.24元及利息、罚息6164.42元，有事实、法律依据，本院予以支持。2020年11月2日之后的逾期资金利息计算方法为：以46128.24元为基数，从2020年11月3日起按年利率12.5063%计算至贷款本金偿清之日止。 关于原告主张优先受偿权的问题。被告李斌就位于巴州区××街道××巷××号××栋××单元××号房屋（房屋权利证书号：巴房房他证他权字第0times;×7号）及巴州区东岳庙街国有土地使用权（权利证书号：巴他项（2015）2220号）为原告享有的涉案债权提供抵押担保并办理了抵押登记，现原告主张就被告所提供的抵押物拍卖变卖所得价款享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，对原告的该项诉请，本院予以支持。 关于原告主张被告龙珊承担连带保证责任的问题。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，本案中原告与被告龙珊并未就物的担保与人的担保的权利主张顺序作出明确约定，且被告龙珊出具的《担保函》中载明其就涉案债务承担连带责任保证，故被告龙珊应当在被告李斌提供的抵押物拍卖、变卖所得价款向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行承担担保责任后，对其不足部分承担连带清偿责任。 关于原告主张的诉讼保全费及实现债权的费用，因其未向本院提供相应证据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李斌、饶红在本判决生效之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行贷款本金46128.24元及欠付截止2020年11月2日的资金利息、逾期利息6164.42元。 二、被告李斌、饶红在本判决生效之日起二十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行逾期利息，资金利息计算方法为：以46128.24元为基数，从2020年11月3日起按年利率12.5063%计算至贷款本金偿清之日止。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行就被告李斌提供的位于巴州区东城街道天元巷B1号1栋2单元15号房屋（房屋权利证书号：巴房房他证他权字第0times;×7号）及巴州区东岳庙街国有土地使用权（权利证书号：巴他项（2015）2220号）拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。 四、被告龙珊对被告李斌、饶红的上述第一、二项中所确定的债务在被告李斌提供的抵押物拍卖、变卖所得价款向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行承担担保责任后，对其不足部分承担连带清偿责任。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行的其他诉讼请求。 若被告未在上述期间内履行给付金钱义务，逾期，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1045元，由被告李斌、饶红、龙珊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  杨太吉 人民陪审员  吴小平 人民陪审员  蒋红军 二〇二〇年十一月十七日 书 记 员  孙晓琴