江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0505民初3715号原告：中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区金山东路**。负责人：李燕，该支行行长。委托诉讼代理人：林均虎,江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱丽晴,江苏简文律师事务所实习律师。被告：邢来福，男，1978年11月26日出生，汉族，住河南省柘城县。原告中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称光大银行新区支行）与被告邢来福信用卡纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序。本院于2020年9月17日公开开庭审理了本案。原告光大银行新区支行的委托诉讼代理人林均虎、朱丽晴，被告邢来福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还贷记卡本金人民币98719.63元，并支付利息10879.94元、违约金16253.85元(暂计至2020年3月30日，2020年3月31日起的利息、违约金按中国光大银行信用卡章程约定的利率计算至本息全部清偿之日止)；2、判令本案诉讼费被告承担。事实和理由：2011年12月14日，被告向原告申请信用卡，被告填写了光大银行阳光商旅白金信用卡申请表，被告同意遵守光大银行信用卡领用合约和章程的规定。审批通过后原告向被告开通寄送了信用卡，账号为00×××33，被告使用此卡进行消费。使用间被告未能按约归还本息，经原告多次催收无果。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，恳请贵院依法支持原告上述诉请。被告邢来福辩称，确实欠钱，对本金认可，对利息、违约金不懂，因为经济困难，想分期付款，希望与对方进行协商。原告围绕诉讼请求依法提交了阳光商旅白金信用卡申请表及中国光大银行信用卡领用合约、信用卡章程(2012年版和2019年版)、费率表(2020年3月版)、客户交易明细表、账户欠款情况等作为证据，被告未提交证据且对原告提交的证据的真实性均无异议。本院对原告提供上述证据的真实性均予以确认，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年12月14日，被告邢来福填写中国光大银行《阳光商旅白金信用卡申请表》，向原告申领阳光商旅白金信用卡，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《阳光商旅白金信用卡申请表》所附的《中国光大银行信用卡领用合约》规定：中国光大银行以下简称“甲方”，信用卡领用人以下简称“乙方”。乙方应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（取现费、年费、手续费等各项费用）、滞纳金和超限费等；乙方还款顺序为服务费、滞纳金、超限费、利息、取现、已结转的分期付款金额、转账、消费的贷款本金和未结转的分期付款金额，乙方账户任一笔贷款逾期90天以上后，对于乙方还款甲方按照法律法规相关规定进行账务处理，透支利息、费用（年费、滞纳金、超限费、手续费等各项费用）直接记入乙方账户；除本合约另有约定外，乙方可以选择以最低还款额方式还款，乙方于当期到期还款日前将不低于甲方账单指定的每期最低还款额的款项偿还甲方，甲方免收乙方滞纳金，乙方选择最低还款额方式或未还够最低还款额的，当期应还款额不享受免息还款期待遇，乙方选择全额还款额方式还款，则除取现交易及因取现交易而产生的利息及费用外均享受免息还款期待遇。根据《中国光大银行信用卡章程》中的相关规定，“银行记账日”指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。“账单日”指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总、结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。“到期还款日”指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。“还款日”指持卡人实际向发卡机构偿还其欠款的日期。“最低还款额”指发卡机构规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。“免息还款期”指持卡人在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的消费交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段。《中国光大银行信用卡章程》还规定，信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行此项利率变动而调整。信用卡账户内的存款不计付利息。交易记账日至发卡机构规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为50天。持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额即可享受免息还款期待遇。持卡人在到期还款日前不能或不愿偿还全部应还款项的，可按发卡机构规定的最低还款额还款。持卡人在到期还款日前（含）未偿还全部应还款额、超过发卡机构批准的信用额度用卡、使用信用额度支取现金或转入个人账户等情况时，不再享受免息还款期待遇，应当自发卡机构记账日起支付透支利息。持卡人未全部偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%缴纳滞纳金。持卡人超信用额度用卡时，应按超过信用额度使用部分的5%支付超限费。持卡人须按发卡机构确定的年费标准及相关年费政策缴纳年费。申请表所附《中国光大银行信用卡收费标准》约定，透支利率为日利率万分之五，白金个人卡年费为2000元。《中国光大银行信用卡领用合约》和《中国光大银行信用卡章程》还就申请、使用、账户管理、双方的权利义务等作了相应规定。原告经审核后，向被告发放了卡号为00×××33的信用卡。信用卡办妥后，被告使用该卡用于透支消费及取现、分期等事项，原告按申请表所附《中国光大银行信用卡收费标准》的规定收取了相应的手续费。但被告未能按约按最低还款金额还款，至2020年3月30日，被告已累计多期未能按时归还信用卡每月最低还款额。起诉后，被告共计还款2023元。庭审中，原告确认截至2020年9月16日，被告结欠原告借款本金97713.13元，利息11204.35元，违约金19380.46元，合计128297.94元，此后的利息以欠款本金97713.13元为基数，按照日万分之五计算至实际支付之日止。本院认为，原告与被告邢来福之间签订的《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡章程》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告邢来福使用，被告邢来福利用该信用卡进行刷卡消费等，但却未能按约履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告邢来福支付借款本金97713.13元、利息11204.35元（暂计算至2020年9月16日，此后的利息以欠款本金97713.13元为基数，按照日万分之五计算至实际支付之日止）、违约金19380.46元的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：被告邢来福应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还借款本金97713.13元、利息11204.35元（暂计算至2020年9月16日，此后的利息以欠款本金97713.13元为基数，按照日万分之五计算至实际支付之日止）、违约金19380.46元。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：62×××69。）当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2818元，减半收取1409元，由被告邢来福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76。审判员  师永义二〇二〇年十一月六日书记员  赵雨婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。