福建省安溪县人民法院             民事判决书                                           案号                       (2020)闽0524民初5039号                       立案时间                       2020.10.13                               案由                       信用卡纠纷                       适用程序                       简易程序                                           当             事             人                       原告                       福建安溪农村商业银行股份有限公司永隆支行 (以下简称安溪永隆支行)，住所地：安溪县城厢镇长安街**，统一社会信用代码：91350524MA34DJ9L86。             法定代表人：柯春梅，任该行行长。             委托诉讼代理人：林朝楚，男，系该行职员。                               被告                       陈雪燕，女，1986年10月9日出生，汉族，住安溪县。             李金欧，男，1985年5月2日出生，汉族，住安溪县。             梁凤霞，女，1980年7月2日出生，汉族，住安溪县。                               诉辩             主张                       诉讼请求                       1.判令陈雪燕、李金欧向安溪永隆支行偿还尚欠透支款本金人民币49，486.75元及支付分别自2020年5月22日和2020年7月23日起按普惠金融卡领用合约约定的利率计算至贷款实际结清之日止的应还未还的利息、违约金（暂计至2020年7月22日止的利息、违约金为人民币742.34元）；2.判令梁凤霞对该笔借款负连带清偿责任；3.判令陈雪燕、李金欧、梁凤霞承担本案产生的一切诉讼费用。                               答辩                       陈雪燕、李金欧、梁凤霞未作答辩。                               本院             认定             事实                       2017年5月27日，陈雪燕（甲方）向安溪县农村信用合作联社龙津信用社（以下简称：龙津信用社，乙方）签订了《安溪县农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《安溪县农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡申请表》。该《申请表》约定：甲方向乙方申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，信用额度50,000元，年利率11.7%，期限三年。李金欧作为共同还款人在该《申请表》上签字确认；梁凤霞（丙方）为该笔借款提供连带责任保证。该《领用合约》约定：福万通普惠金融卡的收费、还款及计息，即：福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。当事人的权利和义务，即：甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融贷记卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向甲方及丙方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担等。             2017年5月27日，龙津信用社向陈雪燕核发了福万通普惠金融卡；该贷记卡卡号6228 0273 1621 2105，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日；开户日期是2017年6月2日。同年6月15日起，陈雪燕开始分十四次向龙津信用社办理透支款共计人民币50，000元后，只归还本金513.25元和支付至2020年5月21日的利息，自2020年5月22日起未能按约定足额支付透支款本金及利息，截至2020年7月22日，陈雪燕尚欠龙津信用社透支款本金人民币49，486.75元及其分别自2020年5月22日和2020年7月23日起的利息、违约金至今未还。安溪永隆支行诉至本院。             2018年7月18日，龙津信用社更名为安溪县农村信用合作联社永隆信用社（以下简称永隆信用社）；2020年6月24日，永隆信用社再变更为安溪永隆支行。                                           裁判             要旨                       本院认为，陈雪燕向龙津信用社申领福万通普惠金融贷记卡，并签署《安溪县农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；龙津信用社向其核发福万通普惠金融贷记卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。李金欧作为共同还款人签名，且上述透支款产生于陈雪燕、李金欧婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，上述透支款应为陈雪燕、李金欧夫妻共同债务，应由陈雪燕、李金欧共同负责偿还。陈雪燕、李金欧未能按照约定向龙津信用社支付尚欠透支款本息，属违约行为，应当承担继续偿还尚欠透支款本息的民事责任。梁凤霞作为该笔借款承担连带责任保证人签名，梁凤霞应依法对该笔透支款承担连带清偿责任。龙津信用社更名为永隆信用社后，永隆信用社再更名为安溪永隆支行，故安溪永隆支行有权向陈雪燕、李金欧、梁凤霞主张权利；安溪永隆支行的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。陈雪燕、李金欧、梁凤霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。                               适用             法律                       《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条。                               判决             主文                       一、陈雪燕、李金欧应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司永隆支行借款本金49，486.75元及支付分别自2020年5月22日和2020年7月23日起按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定及中国人民银行的有关的利率规定计算至还清款项之日止的利息和违约金；             二、梁凤霞对上述款项承担连带清偿责任；             三、梁凤霞承担担保责任后，有权向陈雪燕、李金欧追偿。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用                       案件受理费1,056元，减半收取计528元，由陈雪燕、李金欧、梁凤霞负担。                               上诉             权利及执行事项                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。             本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                               审 判 员 郑 淑 珍                                                             二〇二〇年十一月二十六日                                     法官助理 施 路 云             书 记 员 上官志坚