重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）渝0231民初3810号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇人民东路**，统一社会信用代码91500231676130534R。 负责人：蒋澜，该支行行长。 委托诉讼代理人：万秀梅，女，该支行职工。 被告：陈春花，女，1988年3月4日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行（以下简称农商行垫江支行）与被告陈春花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行垫江支行的委托诉讼代理人万秀梅，被告陈春花经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告借款本金998601.40元及从2019年12月21日起按合同约定计算至付清时止的利息、复利、罚息（合同内利息按年利率6.525%计算，合同外利息按年利率9.7875%计算）；2.判决抵押担保合同合法、有效，原告对被告提供抵押担保的位于垫江县混合结构门市一套[渝（xxx）垫江县不动产权第xxx号]、垫江县混合结构门市一套[渝（xxx）垫江县不动产权第xxx号]、垫江县混合结构门市一套[渝（xxx）垫江县不动产权第xxx号]所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年11月6日，被告陈春花提供位于垫江县混合结构门市一套xxx平方米，垫江县混合结构门市一套xxx平方米、垫江县混合结构门市一套xxx平方米作抵押担保在原告所辖支行个贷中心申请取得贷款1000000元，约定2019年11月5日到期，现下欠余额为998601.40元，利息结至2019年12月20日。贷款到期后，原告多次催收未果，遂诉至人民法院，请求判如所请。 被告陈春花未作答辩。 原告农商行垫江支行围绕其诉讼请求依法提交了以下主要证据：1.被告的身份证复印件、常住人口登记卡，证明被告的基本信息；2.婚姻状况申明，证明被告在贷款时系单身，未婚；3.个人经营性贷款申请及资料提供表，证明被告于2018年10月23日向原告提出贷款申请；4.房屋抵押承诺书及房屋产权证各3份，证明被告将自己的房屋为涉案借款提供抵押担保；5.不动产登记证明，证明被告将自愿抵押担保的房屋在不动产登记部门办理了抵押登记；6.《个人最高额循环贷款合同》，证明原、被告双方于2018年11月1日签订借款合同，合同对借款金额、期限、借款利率、违约责任等作了详细的约定；7.《个人贷款支用单》、借款借据、面签照片，证明原告于2018年11月6日出借给被告1000000元，并约定2019年11月5日到期，年利率为6.525%；8.贷款查询信息，证明截止2019年11月5日，被告尚欠原告借款本金998601.40元，利息以被告付清时的金额为准。经本院审查，原告举示的证据具有证据的真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年10月23日，被告以其所有的位于垫江县混合结构门市一套[渝（xxx）垫江县不动产权第xxx号]、垫江县混合结构门市一套[渝（xxx）垫江县不动产权第xxx号]、垫江县混合结构门市一套[渝（xxx）垫江县不动产权第xxx号]作抵押担保，向原告申请贷款1000000元，并自愿签订了房屋抵押承诺书。同年11月1日，原、被告签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：原告向被告提供贷款额度1000000元，本贷款额度为非承诺性额度，被告申请使用贷款应经原告审查同意，原告有权对贷款额度进行重新确定；担保方式为最高额抵押担保；贷款额度有效期自2018年11月1日起至2023年10月31日止；本合同项下贷款可选择等额本息还款法、等额本金还款法、按期结息到期还本法、一次性还本付息法、按期结息分期还款法和其他还款法，具体以《个人贷款支用单》约定为准；本合同项下被告所欠原告的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定最高额抵押作为被告偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保，担保可以是其中一种或多种担保；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；被告未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，原告有权暂停、取消发放和支付本合同及《个人贷款支用单》项下的贷款，并宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；逾期按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结方式和相应罚息利率计收复利；被告未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整。2018年11月6日，原、被告签订《个人贷款支用单》一份，约定：被告申请支用本笔贷款时可用贷款额度为360000元；贷款金额1000000元；贷款期限12个月，自2018年11月6日起至2019年11月5日止；贷款利率在基准利率水平上上浮50%，贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变，发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定；借款人按期结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每季末月的20日。同日，原告按约向被告发放了贷款1000000元，并由被告在借款借据上签字确认，该借据载明：借款金额为1000000元；借款日期为2018年11月6日，到期日为2019年11月5日；借款年利率为6.525%。后被告返还借款本金1398.60元及部分借款利息，至今尚欠原告借款本金998601.40元及从2019年12月21日起的利息、罚息、复利。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告签订的《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》系双方的真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告提供了借款，但被告未按照约定的期限返还借款本息，实属违约，应当返还下欠原告贷款本金998601.40元并按合同约定承担违约责任。被告自愿用其所有的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押财产折价、拍卖、变卖所获得的价款享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告陈春花在本判决生效之日起十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行借款本金998601.40元，并支付从2019年12月21日起计算至付清时止的利息、罚息和复利（合同内利息按年利率6.525%计算，合同外利息按年利率9.7875%计算，复利按年利率9.7875%计算）； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行与被告陈春花签订的抵押担保合同有效，原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行对被告陈春花提供抵押担保的位于垫江县混合结构门市一套[渝（xxx）垫江县不动产权第xxx号]、垫江县混合结构门市一套[渝（xxx）垫江县不动产权第xxx号]、垫江县混合结构门市一套[渝（xxx）垫江县不动产权第xxx号]折价、变卖或拍卖后所获价款在前述债务范围内享有x优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取6893元，由被告陈春花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员  温晏志 二〇二〇年十一月三日 书记员  冉 亚