浙江省温州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）浙03民终4269号上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司瑞安支行，住所地浙江省瑞安市安阳街道万松东路**。负责人：李曙锋，该支行行长。委托诉讼代理人：吴淼,浙江万松律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵爱宝,浙江万松律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：李敏，女，1982年2月11日出生，汉族，住浙江省瑞安市。原审被告：温州市绿地房地产开发有限公司，住，住所地浙江省瑞安市东山街道滨江大道**（**）/div>法定代表人：缪王中。上诉人中国建设银行股份有限公司瑞安支行（以下简称建设银行瑞安支行）因与被上诉人李敏、原审被告温州市绿地房地产开发有限公司（以下简称绿地公司）金融借款合同纠纷一案，不服浙江省瑞安市人民法院（2020）浙0381民初5203号事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月21日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。建设银行瑞安支行上诉请求：1.依法撤销一审判决第二项，改判为“李敏偿还6082号借款合同项下的借款本金519883.44元，并支付期内利息、逾期利息、复利（各计算至2020年7月13日，期内利息为13913.76元、逾期利息为330.13元、复利为256.58元，此后至实际履行完毕之日止，逾期利息、复利按年利率以银行贷款基准利率下调10%再上浮50%计算）；2.本案上诉费用由李敏负担。事实和理由：一、建设银行瑞安支行主张宣告到期后逾期利息及复利按照罚息利率计收符合合同约定。涉案《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条第一项贷款人救济措施中第2点约定以及第6点约定，已就宣告提前到期全部借款本息以罚息利率计收罚息和复利做出约定。二、一审判决违背合同自由原则。在各方当事人未违反法律、法规强制性规定下，根据各自真实意思表示设立的合同，法院应当予以支持。三、一审判决有失公平。建设银行瑞安支行与李敏签订的合同中约定相关违约条款就是为保障合同各方能按时履约。李敏因其自身违约在先，应承担合同约定的违约责任，即建设银行瑞安支行有权依据合同约定行使宣告合同提前到期，并按照罚息利率计收后续的逾期利息及复利。依据一审判决，李敏未承担约定的违约责任，相当于变相鼓励李敏违约。李敏未答辩。绿地公司未作陈述。建设银行瑞安支行向一审法院起诉请求：1.依法确认李敏与建设银行瑞安支行签订的编号为330626106-2012-20171236082号《个人住房（商业用房）借款合同》提前到期（以下简称6082号借款合同）；2.依法判令李敏偿还6082号借款合同项下的借款本金520000元，并支付期内利息、逾期利息、复利（各计算至2020年4月1日，期内利息为7579.89元、逾期利息为83.6元、复利为64.09元，此后至宣布提前到期之日止，期内利息以本金520000元为基数按年利率以银行贷款基准利率下调10％计算，逾期利息、复利分别以每期未还本金、利息为基数按年利率以银行贷款基准利率下调10％再上浮50％计收；此后至实际履行完毕之日止，逾期利息、复利按年利率以银行贷款基准利率下调10％再上浮50％计算）；3.依法确认建设银行瑞安支行有权对登记在李敏名下坐落于瑞安市××镇××幢××室的不动产（权证号：浙20**瑞安市不动产证明第**）折价、拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；4.依法判令绿地公司对上述第二项债务承担连带保证责任；5.依法判令建设银行瑞安支行为实现债权所支付的2400元律师费由李敏、绿地公司负担；6.依法判令本案的诉讼费用由李敏、绿地公司负担。在一审开庭审理时，建设银行瑞安支行确认第1项诉讼请求中提前到期日为开庭之日，并将第2项诉讼请求变更为：判令李敏偿还6082号借款合同项下的借款本金519883.44元，并支付期内利息、逾期利息、复利（各计算至2020年7月13日，期内利息为13913.76元、逾期利息为330.13元、复利为256.58元；此后至实际履行完毕之日止，逾期利息、复利按年利率以银行贷款基准利率下调10％再上浮50％计算）。一审法院认定事实：2017年1月17日，李敏办理预购商品房预告登记，证明权利或事项栏为预告登记，权利人为李敏。2017年2月8日，建设银行瑞安支行与李敏、绿地公司订立6082号借款合同，约定李敏因购房所需向建设银行瑞安支行借款600000元，借款期限为2017年3月10日至2037年3月10日，借款利率为基准利率下浮10%即4.41%，本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同执行利率的水平上浮50%，借款期限起始日为每月的对日，如当月没有借款期限起始日对当月最后一日为约定还款日，采用等额本金还款法，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，建设银行瑞安支行有权宣布贷款立即到期，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，如果本合同项下债务到期或者贷款人宣布债务提前到期，保证人在保证范围内立即承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息、违约金、贷款人为实现债权而发生的相关费用（其中包括律师费），保证期间为本合同保证条款生效之日至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，抵押人以本合同中抵押财产清单所列的财产设定抵押，抵押范围为借款本金、利息、贷款人为实现债权发生的费用（其中包括律师费），绿地公司法定代表人在保证人栏签名、盖章。2017年3月23日，建设银行瑞安支行办理预告登记，确认义务人为李敏，权利人为建设银行瑞安支行，该项登记房屋坐落为瑞安市××镇××幢××室，权证号为浙20**瑞安市不动产证明第0001825号，被担保债权数额为600000元。2017年4月1日，建设银行瑞安支行向李敏发放贷款600000元，李敏仅还清2019年12月1日前的本息，余下本息未还。2020年5月19日，建设银行瑞安支行为本案与浙江万松律师事务所订立《法律服务委托合同书》，5月27日，建设银行瑞安支行支付律师代理费2400元。2020年5月24日，李敏偿还本金116.56元。截止2020年7月13日，李敏结欠本金519883.44元，期内利息为13913.76元、逾期利息330.13元、复利256.58元。一审法院认为，6082号借款合同合法，李敏未按约偿还借款本息，应承担违约责任。建设银行瑞安支行有权宣告合同提前到期，提前到期日为2020年7月14日，此前已逾期的借款利息按约定的罚息利率计算逾期利息及复利，此后尚未到期的借款按原定的利率计算利息，建设银行瑞安支行要求按罚息利率计算该段期间借款利息，没有事实依据，该院不予支持。李敏对其房屋办理抵押权预告登记，使得被登记的请求权具有物权效力，可以对抗普通债权人，李敏在辩论结束前未办理房屋抵押登记手续，不是基于建设银行瑞安支行的原因，建设银行瑞安支行有权依约享有优先受偿权；绿地公司为李敏提供连带责任保证，由于绿地公司提供的保证系阶段性的保证，该种保证的初衷在于降低因正式产权登记不完备导致的债权清偿风险，促使开发商及时完成项目开发建设、积极协助办理产权登记手续，现绿地公司不存在其怠于建设、办理产权过户的情形，应免除其保证责任，建设银行瑞安支行要求绿地公司承担连带责任，该院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、李敏与建设银行瑞安支行签订的6082号借款合同于2020年7月14日到期。二、李敏偿还6082号借款合同项下的借款本金519883.44元，并支付期内利息、逾期利息、复利（各计算至2020年7月13日，期内利息为13913.76元、逾期利息为330.13元、复利为256.58元；此后至实际履行完毕之日止，逾期利息以519883.44元为基数、复利以13913.76元为基数按年利率4.41％计算），款于判决生效后十日内交该院转付。三、建设银行瑞安支行有权对登记在李敏名下坐落于瑞安市××镇××幢××室的不动产（权证号：浙20**：浙20**瑞安市不动产证明第**、变卖所得价款有优先受偿权。四、建设银行瑞安支行为实现债权所支付的2400元律师费由李敏承担。上述第二、四项款于判决生效后十日内交该院转付。五、驳回建设银行瑞安支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9077元，减半收取4539元，由李敏负担（李敏于判决生效后十日内到该院缴纳受理费）。本院二审期间，当事人没有提交新证据。对二审中当事人争议的事实，本院认定的事实与一审认定的事实一致。本院认为，本案《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，合同依法成立并生效，对当事人具有法律约束力。李敏未按合同约定偿还贷款本息，已经构成违约，建设银行瑞安支行宣告借款提前到期，符合法律规定和合同约定。但建设银行瑞安支行宣告本案借款提前到期，原合同约定的到期日以及关于到期日的合同约束力已归于消灭，建设银行瑞安支行另主张应自提前到期之日起计收逾期利息，缺乏依据。同时建设银行瑞安支行选择宣告借款提前到期，已剥夺借款人李敏的期限利益，其请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量。故一审法院对建设银行瑞安支行的该项诉请未予支持，处理妥当，建设银行瑞安支行就此提起上诉意见，本院不予支持。综上所述，建设银行瑞安支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由中国建设银行股份有限公司瑞安支行负担。本判决为终审判决。审 判 长  马 俏审 判 员  李 劼审 判 员  胡淑丽二〇二〇年十一月十三日法官助理  方如意代书记员  郑婷婷