青海省德令哈市人民法院   民事判决书   （2020）青2802民初1274号   原告：中国银行股份有限公司海西支行，所在地德令哈市。   负责人：于继红，该支行行长。   委托诉讼代理人：张娜，女，蒙古族，1984年11月30日出生，身份证号×××，现住德令哈市，系该公司职员。   委托诉讼代理人：马珍梅，青海观若律师事务所律师。   被告：桑杰尚，男，藏族，1987年1月1日出生。   原告中国银行股份有限公司海西支行诉被告桑杰尚借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司海西支行委托诉讼代理人张娜、马珍梅，被告桑杰尚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国银行股份有限公司海西支行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告偿还信用卡欠款本金49966.66元以及截至2020年7月29日的透支利息4918.95元、违约金等应收费用9915.76元，上述款项合计64801.37元；2020年7月30日起的透支利息、违约金等费用以信用卡欠款本金为基数，按照中国银行信用卡领用合约约定的标准计算至全部款项清偿日止。2．本案诉讼费用（含案件受理费、公告费、保全费等）、律师费由被告承担。事实和理由：2012年10月22日，被告填写了中国银行信用卡申请表，向原告申请办理中国银行信用卡。原告核准后向其发放了卡号为×××的信用卡，被告激活并使用了该信用卡。后被告未依约履行还款义务，截至2020年7月29日，被告的信用卡逾期金额共计64801.37元，经原告多次催收仍未归还。为维护原告合法权益，特诉至贵院，望贵院依法裁判。   原告中国银行股份有限公司海西支行围绕其诉讼请求，向法庭出示下列证据：   1.被告身份证复印件一份，拟证实被告的身份信息及被告的主体资格适格。   2.中银万事达金卡申请表，中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行股份有限公司信用卡章程复印件各一份，拟证实1.被告本人申领了中银万事达金卡，签字确认遵守章程、领用合约的全部内容。2.章程第二十八条约定：被告未在还款日前偿还全部应还款的，不再享受免息还款待遇，从银行记账日开始计息，日利率为万分之五，并按月计收复利。且被告在还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。3.领用合约第四条约定：被告账户逾期1到90天（含）的，按照利息、费用、本金的顺序清偿；逾期90天以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐渐抵充其欠款。4.章程第三十二条约定，当被告的信用卡存在严重违约时，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款。原告为实现债权产生的一切费用由被告承担，包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、律师费等。   3.对账单、系统查询确认单复印件一组，拟证实被告使用信用卡的消费记录，对账单中每月的应还数额、最低还款额、利息、违约金每一笔都有详细的记载，经查询中国银行信用卡系统，截止2020年7月29日，被告欠款本金49966.66元，利息4918.95元、违约金与手续费9915.76元。   4.催收历史复印件一份，拟证实原告曾多次向被告催收，要求其还款。   5.委托代理合同、增值税专用发票复印件各一份，拟证实原告为收回被告的债权与青海观若律师事务所签订代理委托合同，青海观若律师事务所以每个案件代理费2200元的价格接受委托，对被告提起诉讼。   被告桑杰尚辩称，利息和滞纳金我愿意承担，欠款也是事实，律师费这部分我掏不起，而且律师费这块银行在申请信用卡时，没有明示，我有异议。   被告桑杰尚无证据出示。   经审理查明，2012年10月22日，被告桑杰尚（乙方）与原告中国银行股份有限公司海西支行（甲方）达成了信用卡领用合约，申请办理原告的中银万事达卡金卡，该信用卡领用合约的第十四条约定“除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，中银信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至全部还清欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。”；第十五条规定“信用卡透支按月计收复利。日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。”；第十六条规定“乙方应按照甲方规定按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方按照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。”；第二十一条约定“乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准，乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣除，转入其信用卡账户以清偿欠款，如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外还需按照最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金。”；第二十三条约定“本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》《中银信用卡使用手册》甲方相关业务规定及行业惯例办理，如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。对于前述内容，甲方对外公布的方式为：中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。”   原告的《中国银行股份有限公司信用卡章程》第六章第三十二条中约定了“持卡人如未遵守本章程…持卡人应承担因此给发卡银行造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），…”。该章程明确约定了律师费的承担。   被告领取信用卡后，未按照约定按期偿还信用卡欠款，未偿还欠款本金为49966.66元及截止到2020年7月29日的透支利息4918.95元、违约金等应收费用9915.76元，对此部分被告予以认可。另，自2020年7月30日起不产生违约金，只产生透支部分的利息即复利，复利的计息方式按信用卡领用合约约定的计算方式计息，即以按月计息，计息方式是以未偿还的本金为基数加未偿还的透支利息部分按照每日万分之五计收透支利息至全部款项清偿日止。   原告为此次诉讼聘请律师，产生律师费2200元。被告对律师费不予认可，认为在信用卡领用合约中并未约定，该案原告可以不聘请律师，聘请律师让被告承担律师费系加重被告负担。   本院认为，借款应当清偿。被告桑杰尚向原告中国银行股份有限公司海西支行申请办理信用卡，被告在信用卡领用合同中签字并领取信用卡进行使用，应当按照合约约定按时偿还使用的钱款，现被告并未按照约定偿还钱款，除未还本金外还产生利息、违约金等费用，被告对原告诉求中未偿还的欠款本金49966.66元以及截至2020年7月29日的透支利息4918.95元、违约金等应收费用9915.76元，自2020年7月30日至全部款项清偿日止的复利部分均无异议。故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持；被告对原告主张的律师费2200元有异议，认为其未明示律师费的承担，但在信用卡领用合约第二十三条及《中国银行股份有限公司信用卡章程》第六章第三十二条中有明确约定，因被告违反了约定，故原告聘请律师的费用应由被告承担，故对被告的辩称意见本院不予采纳。现原告请求被告支付律师费2200元的意见，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：   一、被告桑杰尚于本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司海西支行信用卡欠款本金49966.66元以及截至2020年7月29日的透支利息4918.95元、违约金等应收费用9915.76元及2020年7月30日起至全部款项清偿日止的复利（按信用卡领用合约约定的方式计息）；   二、被告桑杰尚于本判决生效之日起十五日内一次性支付原告中国银行股份有限公司海西支行为此次诉讼聘请律师产生的律师费2200元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费710.0元，由被告桑杰尚负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。   审判员 李婉君     二〇二〇年十一月十日   书记员 多介吉