天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2020)津0101民初6332号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路**增**。负责人：王立伟，行长。委托诉讼代理人：袁方，天津兆银律师事务所律师。被告：张科，男，1980年2月13日出生，汉族，住天津市南开区。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告张科金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁方参加了诉讼。本院按照原、被告双方在合约中约定的送达地址，向被告送达应诉手续及开庭传票，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告截至2020年6月1日欠款本息共计3555279.83元，其中贷款本金3468059.51元；利息84580.09元、罚息982.26元、复利1657.97元以及自2020年6月2日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利（按照双方签订的《中信银行个人购房借款（抵押）合同》约定的标准执行）；2.判令原告对被告提供的抵押物坐落于天津市南开区××路××房产享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实和理由：2013年6月19日，原告与被告签订了编号为（2013）津银房贷字第131642号《中信银行个人购房借款（抵押）合同》，合同约定，原告向被告发放3960000元的贷款，用于购买坐落于天津市南开区××路××房地产，本合同项下贷款年利率为5.5675%。实行浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上下浮15%确定。逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%。还款方式为按月等额本息还款法。被告以其坐落于天津市南开区××路××房产对上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括上述借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、翻译费、执行费等）和其他应付费用。合同签订后，原告如约履行了合同义务，但被告未按合同约定履行还款义务，原告多次催要未果，为维护自身合法权益，故诉至法院。被告张科未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的身份情况；2.《中信银行个人购房（抵押）借款合同》，证明原告与被告之间存在合法有效的借贷关系，并约定了相关权利义务；3.个人借款凭证、中信银行电汇凭证，证明原告已经履行了贷款放款义务；4.天津市房屋登记证明，证明原告与被告在天津市南开区房地产管理局办理了抵押权登记；5.个人贷款逾期欠款说明，证明被告的欠款和还款情况。被告张科未作质证。本院经庭审审查，原告提供的证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，2013年6月19日，原告（贷款人、抵押权人、乙方）与被告张科（借款人、抵押人、甲方）签订了《中信银行个人购房（抵押）借款合同》，约定原告向被告提供贷款3960000元，贷款期限为360个月，自2013年6月19日起至2043年6月19日止。用于购买坐落于天津市南开区××路××的房产。本合同项下的贷款利率为年利率5.5675%，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，下浮15%确定，即月利率为4.6396%，为浮动利率。自实际放款日起，首次利率调整日确定为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次。还款方式为按月等额本息还款法。约定甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为本合同利率的150%。对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利。合同约定发生甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息等违约事件的，乙方有权采取停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息。乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）,均由甲方承担。合同约定抵押人张科自愿以个人抵押房产清单所列的所购房产坐落于天津市南开区××路××房产向乙方提供抵押担保。本合同项下的抵押担保的范围为本合同下项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金；其他为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）及其他所有应付费用。合同约定，甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，乙方停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息。甲方不按照本合同的规定偿还到期应付款项和其他应付款项，乙方与甲方协议以抵押物折价受偿，拍卖受偿、变卖受偿或法律允许的其他方式实现抵押。2013年7月17日，抵押人张科以其所购房产在天津市国土资源和房屋管理局南开区不动产登记中心办理了抵押预告登记，抵押权人为中信银行股份有限公司天津分行。另查，现该抵押物已经办理了不动产登记，不动产登记簿查询显示天津市南开区××路××房产的产权人为张科。原告在诉前对被告的财产进行了财产保全，支出保全费5000元。再查，2013年7月11日，原告受被告委托，将贷款3960000元发放至案外人的账户，履行了贷款发放义务。借款凭证显示的借款期限为2013年7月11日至2043年7月11日。执行利率为5.5675%。另因被告在合同期内未依约归还本息，按照合同约定，原告已连续逾期，原告宣布本合同项下全部贷款提前到期，要求借款人归还全部本息。庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。贷款提前到期后，原告对被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。截至2020年6月1日，被告尚欠原告借款本金3468059.51元、利息84580.09元、罚息982.26元、复利1657.97元。合同约定，凡乙方就本合同给予甲方的任何通知、要求或其他通信，包括但不限于电传、电报、传真等函件，一经发出即被视为已送达甲方，邮政信函于挂号邮寄之日起第三日即被视为已递交给甲方。本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人购房（抵押）借款合同》是双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告应承担还本付息的义务。由于被告未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，故被告应依据合同约定承担原告为实现债权而发生的相关费用。原告依据合同约定，已经宣布了合同项下贷款提前到期，原告提出的该笔贷款提前到期日为起诉状送达至被告之日，本院照准。本院起诉状于2020年9月22日按照约定的送达地址和其他地址向被告邮寄送达，后于2020年9月25日被退回，依照规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日，故起诉状送达被告之日为2020年9月25日，本院依法确认原告与被告签订的《中信银行个人购房（抵押）借款合同》因为被告违约已于2020年9月25日提前到期。按照合同约定，原告要求被告清偿截至2020年6月1日的贷款本金、利息、罚息及复利的诉请，本院予以支持。被告张科自愿以其所有的坐落于天津市南开区××路××的房产向原告提供抵押担保，且已办理了抵押预告登记，现该抵押物的产权人已经是被告张科，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就被告的抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在个人担保贷款合同中约定的送达地址，以法院专递方式向被告邮寄送达了应诉手续及开庭传票，被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、被告张科于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司天津分行偿还借款本金3468059.51元、利息84580.09元、罚息982.26元、复利1657.97元（截至2020年6月1日）及自2020年6月2日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告张科不能按期给付上述款项，原告可对被告张科提供的抵押物坐落于天津市南开区××路××的房产享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17621元，保全费5000元，由被告张科负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年十一月二十三日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。