阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初7061号原告：中国工商银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******************、91*、92号铺；确认的送达地址：阳江市江城区*********汇城写字楼15*1503-1507（联系人：柯海碧）。负责人：陈小洪，该行行长。委托代理人：周文靖，广东赢信律师事务所律师。委托代理人：柯海碧，广东赢信律师事务所律师。被告：黄先文，男，1967年2月9日生，汉族，户籍所在地：阳江市江城区*********；现住阳江市江城区江湾小区*****。公民身份号码：440************719。被告：冯清萍，女，1967年9月18日生，汉族，户籍所在地：阳江市江城区*********；现住阳江市江城区江湾小区*****。公民身份号码：440************020。原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行（下简称工商行江城支行）诉被告黄先文、冯清萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商行江城支行的委托代理人周文靖到庭参加了诉讼，被告黄先文、冯清萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工商行江城支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与两被告于2010年7月5日签订的《个人借款/担保合同》（编号：B[抵押]字[工商]行[江城]支行[2010]年[047]号）；2、判令被告黄先文偿还所欠原告的贷款本金43297.41元及利息（计至2020年5月21日止的利息为525.85元，从2020年5月22日起至被告清偿原告全部贷款本息之日止的利息、罚息按《个人借款/担保合同》约定的利率计算）；3、判令被告黄先文支付律师服务费2000元；4、判令原告对处置被告黄先文名下坐落于阳江市江城区江湾小区******地产（房地产权证号：粵房地证字第**）所得价款在上述第二、三项范围内享有优先受偿权；5、判令被告冯清萍对上述第二、第三项诉讼请求承担共词偿还责任；6、本案的诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2010年7月5日，被告黄先文向原告申请借款80万元，用于消费，贷款期限为10年，并与原告签订《个人借款/担保合同》(编号：B[抵押]字[工商]行[江城]支行[2010]年[047]号)和借据。该笔借款由被告黄先文自愿用其名下的座落于阳江市江城区江湾小区******地产作抵押担保（房地产权证号：粵房地证字第：粵房地证字第**门办理了合法有效的抵押登记（房地产他项权证号：粵房地他证阳字第01000：粵房地他证阳字第**0年7月28日向被告黄先文发放了贷款80万元。借款后，被告只按合同约定偿还部分贷款本金及利息，至今被告累计逾期达多期，连续逾期3期，在原告多次催收情况下，被告都未能按合同约定还款。根据《个人借款/担保合同》第十一条以及第十三条的相关约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人立即提前清偿全部贷款，以及原告为实现债权而产生的一切费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。截至2020年5月21日止，被告尚欠原告贷款本金43297.41元及利息525.85元。被告冯清萍是被告黄先文的妻子，该笔借款发生在两被告的夫妻关系存续期间，同时被告冯清萍在2010年7月5日作为抵押物共有人在《个人借款/担保合同》（编号：B[抵押]字[工商]行[江城]支行[2010]年[047]号）签名，因此被告冯清萍对该笔贷款应承担共同偿还责任。被告黄先文、冯清萍均没有答辩，亦没有到庭应诉。经审理查明：被告黄先文和被告冯清萍于1989年5月29日登记结婚。2010年7月5日，原告工商行江城支行（贷款人）与被告黄先文（借款人、抵押人）、冯清萍（抵押物共有人）签订《个人借款/担保合同》（编号：B[抵押]字[工商]行[江城]支行[2010]年[047]号），合同主要约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币捌拾万元；本合同项下贷款用途为消费；贷款期限为10年，自2010年7月5日至2020年7月5日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为5.94%；按月等额本息还款法归还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担；等等”。合同附抵押物清单，载明抵押房产为阳江市江城区江湾小区****号（粤房地证字第C6451399号），抵押人黄先文。原告在“贷款人”处盖章，被告黄先文在“借款人”及“抵押人”处签名并捺指模，被告冯清萍在“抵押物共有人”处签名并捺印。2010年6月25日，被告冯清萍签写《借款授权和承诺书》，同意黄先文向工商银行江城支行借款，并承诺共同承担借款还款责任。2010年7月28日，原告向被告黄先文发放贷款800000元，原告提供的《贷款借据》载明：借款人黄先文，贷款月利率4.95‰，贷款到期日2020年7月28日，每月还款方式为等额，借款用途为消费。2010年7月8日，原告与被告黄先文在阳江市房产管理局就坐落于阳江市江城区江湾小区*****办理了《房地产他项权证》（他项权证号：粤房地他项权证阳字第0100004450*），证书载明：权利人为中国工商银行股份有限公司阳江江城支行，房地产权属人为黄先文。发放贷款后，被告黄先文只按合同约定偿还部分贷款本金和利息，计至2020年5月21日止，尚欠贷款本金43297.41元、利息525.85元。原告向被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。由于被告黄先文没有如期支付欠款，原告委托广东赢信律师事务所律师向本院提起诉讼，并与该律师事务所签订了《民事委托合同》，约定法律服务费为2000元。2020年10月12日，广东赢信律师事务所出具2000元的法律服务费发票给原告。以上事实，有原告提供的原告营业执照、被告身份证、常住人口登记卡、结婚证、《借款授权和承诺书》、《个人借款/担保合同》、房地产权证、房地产他项权证、贷款借据、自营历史明细列表、委托合同、发票等证据及庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告工商行江城支行与被告黄先文签订的《个人借款/担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与被告黄先文之间形成了借款合同关系和抵押合同关系。签订合同后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告黄先文未按时足额偿还借款本金，截至2020年5月21日，被告黄先文尚欠原告贷款本金43297.41元和利息525.85元，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，原告请求解除与被告黄先文签订的《个人借款/担保合同》，并要求被告黄先文提前清偿贷款本金43297.41元及利息（计至2020年5月21日止的利息525.85元；从2020年5月22日起至还清款项之日止的利息按合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。关于本案律师费的问题。开卡时，双方约定律师费由被告负担，该约定属于双方可预见的损失且意思表示真实，不违反法律规定，合法有效，故原告请求被告支付律师服务费2000元，合法合理，本院予以支持。本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告冯清萍签写《借款授权和承诺书》，同意共同承担还款责任，且被告冯清萍没有到庭提出抗辩，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，原告请求两被告共同偿还欠款，本院予以支持。被告黄先文作为抵押人，提供其所有的位于阳江市江城区江湾小区*****的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，权利价值为800000元，并领取了房地产他项权证书（他项权证号：粤房地他项权证阳字第0100004450*）。上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告黄先文、冯清萍提供其所有的位于阳江市江城区江湾小区*****产的所得价款在800000元范围内享有优先受偿权。被告黄先文、冯清萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行与被告黄先文签订的《个人借款/担保合同》（编号：B[抵押]字[工商]行[江城]支行[2010]年[047]号）；二、限被告黄先文、冯清萍在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金43297.41元及利息525.85元（上述款项计至2020年5月21日止；2020年5月22日起至还清款项之日止的利息、罚息按《个人借款/担保合同》的约定计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行；三、限被告黄先文、冯清萍在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师服务费2000元给原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行；四、原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告黄先文所有的座落于阳江市江城区江湾小区*****的房产的所得价款在800000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费472元（原告已预缴），由被告黄先文、冯清萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员 刘 炎二〇二〇年十一月十四日书记员 曾凡格附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。