河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1323民初3239号原告：闫建鹏，男，汉族，生于1982年4月22日，住南阳市淅川县。委托诉讼代理人：柴贵，南阳市西峡县众信法律服务所法律服务工作者。特别授权代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司，住所地：南阳市工业路**。统一社会信用代码：91411300X1464531X1。负责人：吴文光，总经理。委托诉讼代理人：谢坤，河南鼎新律师事务所律师。特别授权代理。原告闫建鹏与被告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称“人民财险南阳公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理，原被告委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告闫建鹏向本院提出诉讼请求：要求被告赔偿原告各项损失共计28830元；2.案件诉讼费由被告负担。事实与理由：2018年10月31日，郑丰东驾驶豫Ｒ×××**号重型自卸车行驶至西峡西××镇××路段，因操作不当，造成本车受损及西峡县永固混凝土有限公司货物、华川车、摩托车等物品损坏。经西峡县公安交通警察大队作出事故认定，郑丰东负事故的全部责任。另查，原告闫建鹏作为被保险人在被告人民财险南阳公司为豫Ｒ×××**号重型自卸货车投保有车损险和商业三者险，且事故发生在保险期间。原告为了维护自己的合法权益不受侵害，特依据相关法律规定向本院提出诉讼。被告人民财险南阳公司辩称，1.交通事故属实，车辆在投保属实，肇事车辆驾驶员郑丰东无从业资格证，根据保险合同约定，保险公司不承担赔偿责任。但是保险公司愿意交强险限额范围内承担2000元，超出部分保险公司不予承担。2.根据南阳市中级人民法院（2019）豫13民终2206号民事判决书认定，原告驾驶的事故车辆存在超载行为，若判令保险公司承担赔偿责任，则应扣除10%绝对免赔额。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：豫Ｒ×××**重型自卸货车登记所有人××社旗县宏仑水泥制品厂。2018年3月5日，闫建鹏作为乙方与甲方张天成签订了车辆买卖协议，协议约定：“甲方自愿将一辆重型自卸货车出售给乙方。车牌号：豫Ｒ×××**，成交价154000元。…该车在2018年3月5日13时以前所发生的的一切债权债务及大小交通责任事故均由甲方负责。该车在2018年3月5日13时以后所发生的一切债权债务及大小交通责任事故均由乙方负责。”。原告闫建鹏作为被保险人为该车在被告人民财险南阳公司处投保有保险限额为100万元的第三者责任险及不计免赔等险种，保险期间自2018年4月24日0时0分至2019年4月23日24时0分。2018年10月31日17时许，郑丰东驾驶豫Ｒ×××**重型自卸货车行驶至西峡西××镇××路段，因操作不当，车辆溜车侧翻，造成本车受损及西峡县永固混凝土有限公司内货物、华川车、摩托车等物品损坏的交通事故。西峡县公安交通警察大队出具第411323420180001400号道路交通事故认定书（简易程序）认定：郑丰东负该事故的全部责任。事故发生后，原告向被告报案，被告出险并对事故现场进行查勘。2019年12月8日，被告保险公司出具了机动车保险车辆损失情况确认书和财产损失确认书，其中三者车辆豫Ｒ×××**扣除残值定损金额为8030元，液压油8桶扣除残值定损金额为19000元，三者摩托车（2辆）扣除残值定损金额1800元。2020年11月10日，被告保险公司向本院提交涉案豫Ｒ×××**重型自卸货车的车辆的投保单，其中第二页投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率和免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、适用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。上述所填写的内容均属实。（以上内容加黑）闫建鹏在投保人签名处签字确认。另查：2019年2月14日，闫建鹏以财产保险合同纠纷为由起诉中国人民财产保险股份有限公司西峡支公司（简称：人民财产西峡公司），要求公司赔偿其投保的车辆损失，本院于2019年3月15日作出一审判决，判决主文为：“一、被告中国人民财产保险股份有限公司西峡支公司于本判决生效后十五日内赔付原告闫建鹏73620.01元；二、驳回原告闫建鹏的其他诉讼请求。”人民财产西峡公司不服一审判决上诉至南阳市中级人民法院。2019年6月24日，南阳市中级人民法院作出（2019）豫13民终2206号民事判决书，其中判决书中第六页第十五行载明“（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%绝对免赔率；”闫建鹏在投保单的投保人声明栏中明确认可了保险公司尽到了提示说明义务。本案中，闫建鹏私自对车辆进行了改装，加高了车厢挡板，为车辆超载提供了条件，客观上增加了安全风险，因此，上诉人人保财险西峡公司请求根据该条款的规定扣减10%的绝对免赔，理由正当，本院予以支持……判决主文：一、维持原判第二项，即：驳回原告闫建鹏的其他诉讼请求。二、变更原判第一项为：中国人民财产股份有限公司西峡支公司于本判决生效十五日内赔付闫建鹏66548.01元。”。该判决现已生效。本院认为，本案属财产保险合同纠纷。原告闫建鹏在被告保险公司处为豫Ｒ×××**重型自卸货车投保有机动车强制保险和包含不计免赔在内的第三者责任险（100万元），故原被告之间存在合法有效的保险合同关系，被告保险公司应当按照保险合同约定承担保险责任。西峡县公安交通警察大队对本次事故作出了道路交通事故认定书，该认定事实清楚、依据充分，应当作为本案的定案依据，故豫Ｒ×××**重型自卸货车在本次交通事故中的产生的损失由被告保险公司在保险限额范围内承担赔付责任。本次事故造成的三者损失共计28830元（8030元+19000元+1800元），已经被告保险公司进行了定损，原告对此并无异议，本院予以认定。（2019）豫13民终2206号生效民事判决书中确认原告闫建鹏私自对车辆进行了改装，加高了车厢挡板，为车辆超载提供了条件，客观上增加了安全风险，并认定被告保险公司对原告闫建鹏就绝对免赔额10%尽到了提示说明义务，应在损失中予以扣减，故原告此次诉请的三者损失也应扣除10%的绝对免赔额，被告人民财险南阳公司应赔偿原告因交通事故造成的三者损失25947元（28830元-2883元）。保险公司辩称肇事车辆驾驶员郑丰东无从业资格证，根据保险合同约定，保险公司在商业险三者险范围内不承担赔偿责任。对此本院认为，被告保险公司未提供证据证明已向原告交付了保险合同或此项免责条款，涉案车辆的商业保险合同采用的是保险公司提供的格式保险条款，被告保险公司未提供相关证据证明已对该格式条款向被保险人尽到了提示说明义务，该条款不产生法律效力。被告保险公司仅以投保单中投保人声明处以格式印刷方式出现的投保人已收到保险条款的记载主张其已向投保人交付保险合同及免责条款的，本院不予采纳。被告保险公司同时辩称事故车辆存在超载行为，若判令保险公司承担赔偿责任，则应扣除免赔10%的辩论意见，有理有据，本院予以采纳。根据《中华人民共和国保险法》第十九条、二十三条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司于本判决生效十日内赔付原告闫建鹏各项损失共计25947元；二、驳回原告闫建鹏的其他诉讼请求。未按本判决指定的期限履行以上给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费520元，减半收取260元，由原告闫建鹏负担20元，被告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司负担240元。本判决为终审判决。审判员  贾颖二〇二〇年十一月十五日法官助理张菀纯书记员王嘉欣