湖南省辰溪县人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘1223刑初155号公诉机关湖南省辰溪县人民检察院。被告人陈山梅，女，1968年3月24日出生于湖南省辰溪县，瑶族，中专文化，户籍所在地辰溪县，住辰溪县辰阳镇农业银行新城家属区。因涉嫌诈骗罪于2020年3月17日被抓获，2020年3月19日被刑事拘留，2020年4月24日被逮捕，现押怀化市。辩护人罗新隆，湖南金州律师事务所律师。湖南省辰溪县人民检察院以湘辰检刑检刑诉〔2020〕39号起诉书及湘辰检刑检刑诉（2020）1号变更起诉决定书指控被告人陈山梅集资诈骗、诈骗罪，于2020年9月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年11月9日公开开庭审理了本案。湖南省辰溪县人民检察院指派检察员邓凌鹏出庭支持公诉，被告人陈山梅及其辩护人罗新隆到庭参加诉讼。现已审理终结。湖南省辰溪县人民检察院指控：一、集资诈骗罪2007年11月30日至2014年3月6日，被告人陈山梅在担任中国农业银行辰溪县支行新城支行主任、客户部客户经理、客户部经理期间，因其经营的龙泉餐饮店等长期亏损，为归还欠款陈山梅以在其手上办理贷款业务的投资商贷款审批需要时间、投资商急需资金短期周转或以个人经营需要资金等为由，以个人名义，向债权人隐瞒巨额债务的信息，承诺许以3分-1角的月息为诱饵，通过口口相传方式在辰溪县范围内向社会公众吸收资金，陈山梅所集资款项多用于归还个人债务和支付高额利息。2014年3月，被告人陈山梅因无力偿还巨额债务而离开辰溪县。经司法会计鉴定意见认定:陈山梅集资涉及71名债权人共167笔债权，金额共计4237.80万元，其中未还本金3574.515万元，息转本653.285万元，已还本金10万元，支付利息675.17万元。二、诈骗罪1.2012年9月29日，经杨某6介绍，被告人陈山梅得知米某3与杨某4欲去银行办理60万元的转账业务，遂要求二人帮忙完成存款任务。次日，被告人陈山梅陪同米某3、杨某4前往中国工商银行辰溪县支行，商量先由米某3从其工商银行账户转30万元至陈山梅银行账户，待杨某4在农业银行开户后，陈山梅再将钱转入杨某4账户。陈山梅借机将其中的10万元转入姚某的银行账户用于归还借款，另20万元转入其本人银行账户并骗杨某4说正值国庆节放假期间，转账要10月8日才能到账。2012年10月8日，因杨某4与其父亲、妻子在其农行账户中未能查询到30万元的存款而询问陈山梅，陈山梅谎称将该30万元已购买理财产品，目前在账户中查询不到，一年到期之后，本金及利息共37.2万元会自动到账。陈山梅以此方法，骗走杨某4现金30万元。2.2013年11月6日，米某2与其舅舅黄某1前往中国农业银行辰溪县支行办理业务时碰到被告人陈山梅，二人向陈山梅咨询哪种存款利息高，陈山梅告知黄某1理财产品利息高。黄某1选择购买50万元理财产品一年、15万元的活期储蓄。随后，陈山梅拿米某2的身份证在银行贵宾室帮米某2办理存款业务同时，农行的退休职工覃某2正在该柜台办理取款业务，陈山梅谎称借覃某2的银行卡帮其转笔钱。尔后，陈山梅在米某2、黄某1不知情的情况下，将米某2银行卡中的50万元先转入覃某2的银行卡，尔后再转入其持有的谭某2银行卡中。随后，米某2因在其账户中未查询到50万元的存款而询问陈山梅，陈山梅告知米某2，50万元已存入但目前查询不到，一年到期之后本金及利息会自动到账，陈山梅以此方式，骗走米某2现金50万元。就其指控，公诉机关提供了书证，证人证言，被害人陈述，鉴定意见，被告人的供述与辩解、视听资料等证据，认为被告人陈山梅的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，第二百六十六条构成集资诈骗罪、诈骗罪，建议对被告人陈山梅犯集资诈骗罪在有期徒刑十二年以上十五年以下处刑，并处罚金；对犯诈骗罪在有期徒刑十年以上十三年以下处刑，并处罚金。请依法判处。被告人陈山梅对公诉机关指控其犯集资诈骗罪、诈骗罪有异议，认为她不构成集资诈骗罪、诈骗罪。陈山梅辩护人罗新隆认为被告人陈山梅不具有非法占有的目的，没有通过口口相传的方式向社会公众集资，起诉书指控的借款本息金额有误，与事实不符；起诉书指控被告人陈山梅犯诈骗罪事实不清，证据不足，无法排除合理怀疑，故被告人陈山梅的行为不构成集资诈骗罪、诈骗罪。经审理查明：一、集资诈骗罪。2007年11月30日至2014年3月6日，被告人陈山梅在担任中国农业银行辰溪县支行新城支行主任、客户部客户经理、客户部经理期间，因其经营的龙泉餐饮店等长期亏损，为归还欠款陈山梅以在其手上办理贷款业务的投资商贷款审批需要时间、投资商急需资金短期周转或以个人经营需要资金等为由，以个人名义，向债权人隐瞒巨额债务的信息，承诺许以3分-1角的月息为诱饵，通过口口相传方式在辰溪县范围内向社会公众吸收资金，陈山梅所集资款项多用于归还个人债务和支付高额利息。2014年3月，被告人陈山梅因无力偿还巨额债务而离开辰溪县。经司法会计鉴定意见认定:陈山梅集资涉及71名债权人共167笔债权，金额共计4237.80万元，其中未还本金3574.515万元，息转本653.285万元，已还本金10万元，支付利息675.17万元（详见附表：债权人债权登记情况明细表，其中对邹如松申报的15万元未确认）。具体如下:1.2007年11月30日至2014年3月6日，被告人陈山梅向其朋友借款或经其朋友介绍向他人借款449万元（含息转本5.8万元），已支付利息131.56万元，已归还本金10万元。其中向邓某1借款20万元，向戴某借款154万元，向王某1借款21.5万元，向陈某1借款40万元，向彭某借款10万元，向李某3借款30万元，向王某2借款20万元，向尹某借款30万元，向谢某1借款20万元，向马某借款6万元，向冯某借款15万元，向李某1借款10万元，向蔡某借款22万元，向杨某3借款13万元，向杨某1借款15.5万元，向滕某借款22万元。2.2009年3月28日至2014年1月13日，被告人陈山梅向李某4借款697.10万元（其中本金337.50万元，息转本359.60万元），通过李某4向李丹、邓细珍、周彩虹、刘某3等28人借款344万元。陈山梅已支付利息133.21万元，本金均未归还。3.2010年11月4日至2014年2月10日，被告人陈山梅向其亲戚、同学、同事借款367.7万元（含息转本8万元），已支付利息112.73万元，本金均未归还。其中向汤某借款30万元，通过汤某向李选其、刘桂香、黄蔡军分别借款15万元、15万元、32万元;向谭某1借款50万元，向郑某1借款15.7万元，向王某3借款120万元，向陈某2借款2万元，向张某2借款10万元，向舒某借款68万元，通过舒某向许贤英借款10万元。4.2010年12月5日至2014年2月7日，被告人陈山梅向与其有业务往来的人员借款687万元（含息转本3.885万元），已支付利息254.62万元。其中向刘某1借款20万元，向李某2借款10万元，向石某1借款20万元，向旷某借款11万元，向叶某借款180万元，通过叶某向石渊勤借款20万元，向罗某3借32万元，向杨某2借203万元，向龚某借款10万元，向覃某1借款140万元，向向某1借款10万元，向肖某借款10万元，向刘湘林借款11万元。5.2013年1月10日至2013年10月29日，被告人陈山梅先后16次向张某1借款697万元，已支付利息19.2万元，本金均未归还。6.2013年3月23日至2013年8月1日，被告人陈山梅向石某2借款1006万元（含息转本276万元）。其中石某2本人120万元，石某2从梁霖、谢爱国、曾令明等人处借款610万元转借给陈山梅，陈山梅已支付利息23.85万元，本金均未归还。2020年3月17日，辰溪县公安局侦查人员在四川省成都市将被告人陈山梅抓获。二、诈骗罪1、2012年9月29日，经杨某6介绍，被告人陈山梅得知米某3与杨某4欲去银行办理60万元的转账业务，遂要求二人帮忙完成存款任务。次日，被告人陈山梅陪同米某3、杨某4前往中国工商银行辰溪县支行，商量先由米某3从其工商银行账户转30万元至陈山梅银行账户，待杨某4在农业银行开户后，陈山梅再将钱转入杨某4账户。陈山梅借机将其中的10万元转入姚某的银行账户用于归还借款，另20万元转入其本人银行账户并骗杨某4说正值国庆节放假期间，转账要10月8日才能到账。2012年10月8日，因杨某4与其父亲、妻子在其农行账户中未能查询到30万元的存款而询问陈山梅，陈山梅谎称将该30万元已购买理财产品，目前在账户中查询不到，一年到期之后，本金及利息共37.2万元会自动到账。陈山梅以此方法，骗走杨某430万元。2、2013年11月6日，米某2与其舅舅黄某1前往中国农业银行辰溪县支行办理业务时碰到被告人陈山梅，二人向陈山梅咨询哪种存款利息高，陈山梅告知黄某1理财产品利息高。黄某1选择购买50万元理财产品（定期一年）、15万元的活期储蓄。随后，陈山梅拿米某2的身份证在银行贵宾室帮米某2办理存款业务时，农行的退休职工覃某2正在该柜台办理取款业务，陈山梅谎称借覃某2的银行卡帮其转笔钱。尔后，陈山梅在米某2、黄某1不知情的情况下，将米某2银行卡中的50万元先转入覃某2的银行卡，尔后再转入其持有的谭某2银行卡中。随后，米某2因在其账户中未查询到50万元的存款而询问陈山梅，陈山梅告知米某2，50万元已存入但目前查询不到，一年到期之后本金及利息会自动到账，陈山梅以此方式，骗走米某250万元。上述事实，有下列经庭审质证、认证且查证属实的证据证明：一、集资诈骗罪证据列举如下：1.证人证言（1）证人谢某2证言及借条，证明她的母亲罗某3（已去世）给陈山梅借钱32万被骗了。母亲借钱的事她一直知情。2010年12月5日、2011年8月2日、2012年2月14日，陈山梅三次从罗某3处借款32万元及收息情况。（2）证人田某1证言，证明陈山梅是他前妻，他和陈山梅已于2014年4月3日离婚，离婚后房子归他，女儿归他抚养。他们家里开支都是两人收入共同支出，家庭的财务由陈山梅掌握，女儿的培养费用及学费都是陈山梅具体操办的。陈山梅没有什么投资项目，也没有听她说过。她就是之前承包龙泉宾馆的餐饮部，是从2010年到2013年8月，也没赚什么钱。她没有什么兼职，也没有做过酒鬼酒的经销，也没有在长沙某公司兼职上班。她平常星期一至星期五在单位正常上班，星期六和星期天就在家里。他不清楚陈山梅是否在外借钱。以前也没有人向他咨询过陈山梅的投资经营情况。陈山梅在农行上班的业务大概是负责对大型单位之间的业务，陈山梅在客服部上班期间没有放贷任务。谭某2是陈山梅的婶婶，田某3是他姐姐。（3）证人田某2证言，证明陈山梅是她母亲，2005年至2007年在长沙雅礼中学读书，2008年至2009年在北京志清读高一、高二，住在学校里。2010年高三请专业老师上专业声乐课，一周两节课，一节课800元，2010年租住在荣丰小区，每月租金2000多元。2011年她认识王某4之后就住到王某4家了。2012年考上大学后陈山梅给她买了辆宝马5系车，价值40多万元，是以王某4的北京户口名义买的，车牌是京Ｎ3××**。因王某4家给她母亲陈山梅投资85万元理财，2014年4月该车就抵押给王某4，车转到山东淄博老家王某4父亲名下，6月二人分手。在荣丰小区居住期间认识王洪涛，是她追求者，2012年王洪涛与母亲陈山梅在天津市××花园××房，价值90多万元，首付29万元是王洪涛出的，每月房贷是母亲陈山梅还的。2014年6月12日父亲出事后，她通过微信告诉母亲，之后母亲将她微信删除。最近几年母亲每次都只给她寄部分生活费。她于2016年大学毕业后就到四川省歌舞剧院工作。她有股票账号，是2017年以自己的名字在国泰君安证券交易所开的户，只投资了5万元，交给业务员操作，目前账户里的资金都已亏空了，账号和密码曾告诉过母亲陈山梅。她不知道母亲是否操作过她的账户。母亲曾在天津给她付首付买了套房子，但这套房子已被卖掉，钱支付给债权人了。她母亲从未给她大额资金、贵重物品等。虽然母亲每年和她有联系，但母亲没有告诉她地方，她也没有给母亲提供过资金。（4）证人王某4证言，证明与田某2于2010年10月开始谈朋友，2014年6月分手。2013年田某2母亲讲银行的理财产品好，他与父母、姐姐通过银行转账方式给陈山梅提供的账户转了80多万元。2012年8月陈山梅给田某2买了辆宝马520系列车，车牌是京Ｎ3××**。2014年上半年陈山梅出事，这辆车已抵押到他山东老家父亲名下。（5）证人田某3证言，证明2012年8月与弟媳陈山梅承包经营辰溪龙泉宾馆餐饮部，因生意需要在农行办了张存折，一直保存在陈山梅处。2013年8月二人不合伙做生意，但陈山梅未将存折退还。6228××××2910这张卡其本人没有使用过。（6）证人阳某证言，证明她与陈山梅是妯娌关系，田某2在长沙雅礼中学读书是她陪同。陈山梅曾讲她银行贷款客户需要借钱交工程保证金，客户会支付利息，问其借过几次钱共计17万元，利息2分，至今钱都没还清。陈山梅出事后，田某2经常与她沟通，并受田某2的委托在法院应诉田某1的抚恤金官司。田某1讲陈山梅没有投资、没买房产，不知陈山梅借的钱去哪了。（7）证人刘某5证言，证明他通过陈树梅认识的陈山梅。2012年左右陈山梅问他借钱，他告诉陈山梅辰溪煤矿销售公司的戴某可能有钱，并告知电话号码。听说戴某给陈山梅借了100多万元。2、被害人的陈述（1）被害人张某1的陈述及借条，证明她与陈山梅相识有20多年，陈山梅在县烟草公司下的农行任营业部主任时她曾在陈山梅手上办理几笔惠家卡，对陈山梅比较信任。后陈山梅问她借过两次钱，没多久就归还了她。2013年1月初的一天，陈山梅打电话问她借钱，说有个老板要贷款，但银行1、2月不放贷，老板急需钱，陈山梅要她帮忙筹钱，老板给1毛的月息，并说她借的钱到时认陈山梅。后她到亲戚朋友手上借了43.2万元于2013年1月10日给了陈山梅，陈山梅打了48万元的借条（包括48000元的利息，利息付至5月）；第二次给陈山梅借了40万元；2013年1月15日给陈山梅借了35万元；第四次也就是2013年1月30日她给陈山梅多次借钱，陈山梅给她打了张总借条。直至2013年4月25日，陈山梅共向她借了11笔钱共计506万元。这些钱绝大多数是通过银行转账至陈山梅（农行和建行）、谭某2（陈山梅婶婶）农行、还有个老板的账户。陈山梅未退还过本金，利息只付到2013年5月。2013年5月初陈山梅给她发短信说交通局有公路工程，有几个老板投标需要押金，要她筹集资金，60万元，月息1毛，期限两个月。她又从亲戚、朋友处借了40万元再加上自己的20万元于2013年5月10日通过转账方式给了陈山梅，这笔钱也没还；2013年5月29日给陈山梅借了50万元;2013年6月陈山梅不给她付息了，她多次找陈山梅还钱，陈山梅说把她的钱全投到长沙一个绿化工程。2013年9月15日、2013年10月5日她借了70万元还给她的债权人，要陈山梅给打了借条。2013年10月29日陈山梅又问她借了11万元，其中7万元转到田某3账户，4万元转陈山梅账户。她借给陈山梅的钱都是她以3分的息从亲戚、同事、朋友处借的，2014年2月陈山梅逃出去了，她才知道陈山梅根本没有朋友在长沙搞绿化工程，陈山梅是以这个理由骗她的钱。陈山梅和她说在北京、天津都买有房子，还有台宝马车。2013年1月10日至2013年10月29日，张某1给陈山梅借款共计697万元。（2）被害人郑某1陈述借条及中国农业银行银行卡存款业务回单，证明被告人陈山梅以注册公司验资为由于2010年3月10日、2010年8月11日，从郑强处借款10万元，2012年4月27日，陈山梅中国农业银行卡（6228461690001710319）现金存款57000元，三次共借款157000元，扣了3000元利息。郑某1曾用名郑强。（3）被害人邓某1陈述及欠条，证明陈山梅以经营龙泉大酒店资金周转不灵陆续向邓某1借钱共计20万元。（4）被害人李某1陈述及借条，陈山梅以包头急需资金为由于2013年9月5日从李某1处借款10万元，共得5个月利息5万元。（5）被害人旷某陈述及借条，证明陈山梅以房地产开发商想借钱融资为由于2011年8月10日（5万）、2013年6月6日（6万），从旷某处借款共计11万元，收息2万元左右。（6）被害人石某1的陈述及借条，证明被告人陈山梅以需资金交工程押金为由于2013年1月1日、2013年9月1日从石某1处借款20万元，其中第二笔钱借款期限2个月。本金未归还，只付了1.8万元利息。（7）被害人石某2的陈述及借条，证明2013年3月至2013年8月，陈山梅以搞房地产老板在银行办理的贷款审批需要时间、急需资金周转、竞标需要交保证金为由先后14次问她借款730万元，其中120万元是她本人的，另610万元是她从亲戚朋友处借来的。2017年1月30日，陈山梅给其打了张欠利息276万元的欠条。（8）被害人杨某1陈述、借条及银行存款回单，证明陈山梅以帮她投资基金为由从她处分两次拿走15万元，于2013年11月6日出具借条，今借到杨某1现金105000元整；2013年12月30日出具借条，今借到杨某1现金50000元整及收息情况。（9）被害人谭某1陈述及借条，证明2014年1月时，陈山梅跟她爱人讲认识银行一个星级客户在做工程项目，客户在辰溪农业银行办有贷款，但现在工程还差资金运作，现想短期融点资200万，大概也只借10几天，月息1毛，也就是借1万元，一个月利息是1千元。后她和陈山梅说借30万元给陈山梅，陈山梅叫她可以先扣一个月的利息3万元。她提出要跟陈山梅说的那个客户见面，陈山梅说融资事情要保密，不能见面。2014年1月16日她通过工行卡（6222021914005337523）给陈山梅转了27万元，陈山梅给她写了一张30万元的借条。后陈山梅说借钱的星级客户还需借20万元，陈山梅要她先扣2个月利息，2014年2月10日她爱人米久洋通过的农行账号6228********转了16万到陈山梅尾号是9的农行账户，陈山梅给她写了一张20万元的借条。借款人陈山梅于2014年1月16日出具借条，今借到谭某1现金30万元整，期限1个月（2014.1.16-2.16）；于2014年2月10日出具借条，今借到谭某1现金20万元整，期限2个月（2014.2.10-4.10）。（10）被害人刘某1陈述及借条，证明她是2013年10月在农业银行办业务时认识陈山梅的。2013年11月26日，陈山梅打她爱人黄兰生电话借钱，说是一个客户是做路桥的，陈山梅也在帮那个客户做会计，他们出账都要上千万，再加上陈山梅也是农行的，最多借3、4天可能就还了，如果不能还最长不超过10天，陈山梅负责把借的钱要回。当天她和黄兰生一起去了陈山梅办公室，转了20万元给陈山梅。陈山梅打了一张20万元的借条。2013年12月4日至2014年3月27日，她陆续找陈山梅还钱，但是都被陈山梅以在北京治病、客户在找财政要钱等理由推托。她借给陈山梅20万元没有收利息。陈山梅于2013年11月26日出具借条，今借到黄兰生现金20万元整。（11）被害人戴某陈述借条及房产证，证明2013年5月至2013年11月期间，被告人陈山梅以客户需要资金为由于2013年5月2日、2013年5月25日、2013年6月16日、2013年11月15日、2013年11月24日，陈山梅五次从戴某处共借款154万元及收息情况。戴某介绍同事王某2给陈山梅借款10万元。陈山梅将坐落东风中路的121.08平方米住宅房产证抵押给戴某。（12）被害人李某2陈述及借条，证明被告人陈山梅以客户需要资金为由于2014年2月7日，陈山梅从李某2处借款10万元，期限半年（2014.2.7-2014.8.7）。（13）被害人王某1陈述及借条，证明被告人陈山梅以做酒鬼酒总代销需要资金为由于2013年9月20日、2013年11月20日两次从王某1处借款共21.5万元及收息情况。（14）被害人陈某1陈述及借条，证明陈山梅以客户需要资金为由于2013年7月9日、2013年7月10日、2013年7月12日三次从陈某1处借款共40万元及收息12万元。（15）被害人叶某陈述及借条，证明陈山梅以客户需要资金为由于2011年9月18日、2012年3月18日、2012年6月1日、2012年9月2日、2012年11月1日，陈山梅五次从叶某处借款共180万元；2012年10月1日，陈山梅从石渊勤处借款20万元及收息情况。（16）被害人李某3陈述及借条，证明陈山梅以客户需要资金为由于2014年1月13日，陈山梅从李某3处借款50万元，担保人李某4、石希平；2014年4月27日，李某4一次性给付李某320万元履行担保义务。还有30万元本金未还，收息4万元。（17）被害人彭某陈述及借条及转账凭条，证明陈山梅以客户急需资金为由于2013年9月1日从彭某处借款10万元；转账给陈山梅（6227003020150123709）9.7万元及收息2.1万元。（18）被害人王某2陈述及借条，证明陈山梅以客户急需资金为由于2013年9月1日、2014年3月6日两次从王某2处借款共20万元，收息2.4万元。（19）被害人刘某2陈述及借条，证明陈山梅以客户急需资金为由于2013年12月12日从刘某2处借款11万元（其中1万元是利息），2014年初陈山梅还了2.3万元。（20）被害人滕某陈述及借条，证明陈山梅以客户急需资金为由2014年2月12日从滕某处借款22万元，未得本息。（21）被害人张某2陈述及借条，证明陈山梅以客户设立公司需要验资为由于2014年1月6日从张某2处借款10万元（其中1万元是利息）。（22）被害人杨某2陈述及借条，证明陈山梅以买大巴车等各种理由于2012年1月31日、2013年1月1日、2013年1月30日、2013年2月22日、2013年6月15日、2013年6月24日，从杨某2处借款共计203万元及收息情况。（23）被害人舒某陈述、借条及银行存款业务回单，证明陈山梅以客户需要资金为由于2010年11月4日从许贤英处借款10万元；2011年3月8日、2012年1月1日，陈山梅两次从舒某处借款共23万元。另舒某向谭某2（卡号6228********）分别于2013年6月6日存款20万元、2013年6月27日存款15万元、2013年6月28日存款10万元及收息情况。（24）被害人尹某陈述及借条，证明陈山梅以客户需要资金为由于2013年12月17日从尹某处借款30万元，2014年2月已还10万元本金，尚欠20万元，收息4700元。（25）被害人谢某1陈述及借条，证明陈山梅以帮他理财为由于2012年4月24日从谢某1处借款20万元及收息6.14万元。（26）被害人肖某陈述及借条，证明陈山梅以客户急需资金交工程保证金为由于2013年11月15日从肖某处借款10万元。（27）被害人汤某陈述及借条，证明陈山梅以客户需要资金周转为由于2013年3月18日从他朋友刘桂香处借款15万元，担保人汤某；2013年3月20日，陈山梅从他朋友李选其处借款15万元，担保人汤某；2013年8月30日，陈山梅从他朋友黄蔡军处借款32万元，担保人汤某；2013年12月15日，陈山梅以女儿在北京开公司为由从汤某处借款30万元。共收息9.2万元。（28）被害人马某陈述及借条，证明陈山梅以客户急需资金周转为由于2013年11月21日从马某处借款6万元。（29）被害人冯某陈述及借条，证明2008年至2013年，陈山梅以开店需要资金、女儿读书、朋友开公司需验资为由四次从冯某处借款共15万元及收息情况。（30）被害人蔡某陈述及借条，证明自2009年起她多次将钱借给陈山梅共计22万元。本金为18万多，其余都是利息。陈山梅于2013年8月2日、2013年11月18日出具借条20万元、2万元。（31）被害人向某1陈述、借条及取款凭条，证明2014年2月6日，向某1从农行取款93150元；2014年1月6日，陈山梅从向某1处借款10万元（已付利息1月）。（32）被害人龚某陈述及借条，证明陈山梅以工程老板需要资金为由于2012年10月1日从龚某处借款10万元。之后她介绍邮政网点的覃某1给陈山梅借钱，事后才知道覃某1给陈山梅借了100多万元。（33）被害人覃某1陈述及借条，证明陈山梅以与人在长沙合伙搞工程为由四次从覃某1处借款共计140万元。前三次月息4分，第四次月息5分，大概收息30多万元。2012年2月1日陈山梅将前面借条收回写了一张100万元的借条。2012年2月1日至2012年6月1日，陈山梅从覃某1处借款140万元及收息情况。（34）被害人杨某3陈述、借条及中国工商银行凭证，证明2013年8月20日陈山梅打电话找她借款10万元，保证一个月归还，并会付利息。2013年8月21日，杨某3的丈夫龚英明的工行账户给陈山梅卡号6222********转账117000元。陈山梅于2013年8月21日从杨某3处借款117000元，陈山梅写了张13万元的借条。（35）被害人王某3陈述及借条，证明陈山梅是其下属，陈山梅以其女儿要报考解放军艺术学院需要资金活动为由于2011年12月2、2012年2月27日两次从王某3处借款120万元，月息4分，共得利息896000元，本金未归还。（36）被害人陈某2陈述及借条，证明陈山梅父亲是她堂哥。2014年1月7日，陈山梅以其在广州有个项目竞标为由问她借款2万元，借期1个月，收息500元。（37）被害人李某4陈述及借条，证明2008年做美容时认识陈山梅，自2009年至2013期间先后给陈山梅借款1000余万元。陈山梅借款的理由是搞房地产的包头在她的银行办理贷款审批需要时间，目前急需资金周转，月息约定3分、5分、1毛。她自己有697.1万元、亲戚朋友有340万元共28人，共计1037.1万元（其中大概有400万的利息转成借据的，她记得2014年1月30日那张借据就是利息转成借条的）。她亲戚朋友的340万元她要求陈山梅将借条打给这些亲戚的，但陈山梅没有和亲戚们见面，利息也是直接付给她，她按3分的息付给这些亲戚。陈山梅在借据中有些名字书写有误，2012年11月30日的借据中将李某5写成李沅军，2009年8月10日的借据中张必玉写成张碧玉，2012年4月25日的借据中欧阳国欣写成欧阳国兴，2012年6月21日的借据中周彩红写成了周彩虹，2013年9月4日的借据中欧阳霞写成了阳霞。2011年3月24日至2014年1月30日，陈山梅从李某4处多次借款697.1（其中担保20万元）万元；2009年1月1日至2013年12月19日从龚向杰等28人借款340万元。（38）被害人米某1陈述及借条，证明2011年3月16日、2011年10月20日（户名李某4，注明是米初龙的钱）、2013年2月25日，陈山梅三次从米某1处借款9万元及收息情况。（39）被害人刘某3陈述及借条，证明陈山梅于2013年8月20日从刘某3处借款7万元，收息1.2万元。（40）被害人郑某2陈述及借条，证明2012年9月2日，陈山梅从郑某2处借款17万元，收息76500元。（41）被害人李某5（曾用名李沅军）陈述及借条，证明2012年9月至2012年11月30日，陈山梅从李沅军处借款两次共计4万元，收息1万余元。（42）被害人邓某2陈述及借条，证明2013年8月20日她通过罗某1给陈山梅借款10万元，月息3分，共得9000元利息，本金未归还。（43）被害人罗某1陈述及借条，证明2012年初，听亲家母李某4讲其好朋友农业银行主任陈山梅要借钱，有利息。之后四次与其儿子谢忠共给陈山梅借款21万元，钱是由李某4交给陈山梅的，月息3分，共得利息62100元，本金未归还。同时还将陈山梅需要借款的消息在亲戚中宣传，其父亲罗某4于2013年6月26日通过李某4给陈山梅借款3万元，得利息4500元。姑姑邓细珍、弟弟罗光宏、堂妹邓某2、妹妹罗某2都给陈山梅借过钱。2013年6月26日，陈山梅从罗某4处借款3万元、从谢忠处借款10万元；2012年2月20日至2012年11月30日，从罗某1处借款11万元。（44）被害人罗某2陈述及借条，证明2012年听大姐罗某1讲通过她亲家母李某4给农业银行的陈山梅借钱，月息3分。之后听父亲罗某4、弟弟罗光宏讲钱也借给陈山梅，能按时收到利息。她于2012年11月30日通过李某4给陈山梅借款7万元，每月从李某4手中领取陈山梅支付的利息；弟媳于2012年8月29日通过李某4给陈山梅借款7万元，借条上写的是弟弟罗光宏的名字。她共收息25200元，弟弟收息31500元。（45）被害人刘某4陈述及借条，证明她通过李某4于2011年7月9日至2013年6月26日，给陈山梅借款46万元及收息情况。（46）被害人向某2陈述及借条，证明李某4是其嫂子，她是通过李某4给陈山梅借款的，2009年3月28日陈山梅从向某2处借款2万元；2012年11月30日，陈山梅从龚向杰处借款10万元；2009年8月10日、2013年2月25日，陈山梅两次从张碧玉处借款9万元。母亲张碧玉出借的9万元共得利息36900元，本金未归还。龚向杰10万收息3.6万元，她的2万元收息3.36万元。（47）被害人向某3陈述及借条，证明2009年初嫂子李某4说她在农行的好朋友陈山梅在长沙开公司，需要资金周转，辰溪有好多人给陈山梅借钱收息，李某4也给陈山梅借了钱。之后她与弟弟、姐姐等人说了此事。弟弟向丹华于2009年1月1日、2009年3月28日两次给陈山梅借款6万元；她给陈山梅借款四次，分别是10万元、15万元、27万元、17万元；儿子欧阳国兴借了3万元、女儿向阳借了10万元。月息3分，2013年10月陈山梅就不按时付息了。2009年3月9日至2013年12月19日，陈山梅从向某3处借款69万元及收息情况。（48）被害人向某4陈述及借条，证明2011年听大哥向航初讲侄女向某2、向某3给大侄儿媳妇李某4银行的朋友陈山梅借钱，月息3分。他于2011年10月27日通过李某4给陈山梅借款2万元、2013年6月26日通过向大哥给陈山梅借款2万元，收息18000元。三哥于2012年11月30日也通过李某4给陈山梅借了7万元，收息25200元，本金均未归还。借条3张：2011年10月27日、2013年6月26日，陈山梅两次从向某4处借款共计4万元，2012年11月30日，陈山梅从向兰初处借款7万元。3、鉴定意见湖南泰信【2020】鉴字第17号鉴定意见，证明结论：确定71名债权人共167笔债权，金额共计4237.80万元（对邹如松讲的15万元债权未能提供借据，不予确认），其中未还本金3574.515万元，息转本653.285万元，已还本金10万元，债权人收到陈山梅利息675.17万元。二、诈骗罪证据列举如下：1、书证⑴中国工商银行辰溪支行提供的米某36222021914005322038于2012年10月1日的转账、存、取款凭证，证明米某3的银行账号给姚某尾号279账户转账10万元、给陈山梅尾号953账户转账20万元，米某3取现110898元、9万元；杨某4于2012年10月1日在农业银行开卡，卡号为6228********。⑵中国农业银行辰溪县支行提供的米某2农业银行账户×××70，覃某2账户9559********于2013年11月6日的取款、存款凭条、谭某26228××××8417的交易记录，证明2013年11月6日，米某2开卡6228××××2770；同日米某2从其卡号为6228********将714950元转入卡号6228********，后从卡号6228********卡中转账取款500000元；同日，覃某2卡号为9559********银行卡转账存款500000元，后覃某2该卡将500000元银行卡转账至谭某2账户5228********。以上经办柜员均为李某6。谭某2账户于2013年11月6日分别给戴某转账1.42万元、王小华转账2.4万元、李雪琼转账1万元、阳某转账5万元、王某3转账6万元、罗新梅转账3万元、王玉芳转账2万元、尤芳转账1.5万元、王杰转账1万元。2、被害人的陈述⑴被害人杨某4陈述，证明2012年10月1日杨某4与姐夫米某3到辰溪县农行将叔叔的死亡赔偿款60万元存入其银行卡中。后应陈山梅要求帮助陈完成存款任务，先到工行将米某3卡中的30万元先转入陈山梅银行卡中，尔后再去农行给杨某4开户，再将钱转入杨某4卡中。尔后杨某4因在卡中未查询到30万元的存款，陈山梅告知其国庆期间的转账要10月8日才能到账。2012年10月8日去查询亦未发现存款金额，陈山梅骗他说一年的理财产品，一年到期后37.2万元本息会自动到账。⑵被害人米某2陈述，证明2013年11月6日与舅舅黄某1去辰溪县农行将其父亲71.5万元的死亡赔偿款转入其银行卡中。陈山梅帮助米某2在农行开户，并说买理财产品利息高些。米某2与黄某1决定买50万元的理财产品（定期一年）、15万元的活期存款。尔后由陈山梅帮其办理相关手续。米某2拿到银行卡号查询不到50万元的存款，陈山梅告知一年后本金及利息会自动到账。2014年4月29日，米某2母亲到银行查询，发现50万元当时转到了覃某2的账户。听说“覃某2”是农行退休职工，米某2一家就一直找农行要求赔偿，农行说他们没有责任，米某2就报案了。米某2在辰溪农行办的卡账号是6228********。这50万是米某2按照他舅舅和陈山梅说好的买理财产品存一年定期，在柜台办理业务时，米某2就按照陈山梅的提示在一些票据上签字。米某2不知道50万元为什么转到了覃某2的账户上，米某2不认识覃某2。米某2和陈山梅之间根本就没有谈过借钱的事情。3、证人证言（1）证人米某3证言，证明2012年底他岳父杨某5的弟弟在怀化打工出安全事故死亡赔得60多万元，当时钱存在他工行账户（62220219140********）。9月29日晚上他与村书记杨某6到龙泉宾馆吃饭，杨某6介绍陈山梅给他认识，说她是谭家场老乡，现在农业银行当主任，有存款任务，要他帮忙。10月1日他与妻弟杨某4去工行取钱，杨某6与陈山梅来了。陈山梅帮他们在工行ＶＩＰ室取了10多万元现金。他和杨某4商量帮陈山梅完成30万元的存款任务。陈山梅要他先从银行卡上给她的账上转30万元，之后杨某4再去办张农行卡，她将钱再转到杨大山的银行卡上。当时30万元是分两次转的，一次20万元、一次10万元，都是陈山梅操作的，转账凭证是他签的字。杨某4办好卡后他们就走了。后来才知道陈山梅没有将30万元转到杨某4的卡上。那30万元经查询才知道有10万元转到了姚某的工行卡，有20万元转到陈山梅的工行卡上。（2）证人吕小女证言，证明2020年10月初，她老公杨某4、姐夫米某3去辰溪工商银行取钱，为帮助陈山梅完成储蓄任务，转了30万元给陈山梅，但陈山梅没有将这30万元转到杨某4账户。10月8日她与杨某5、杨某4在杨某4的卡里没有查到30万元的存款，去找陈山梅，陈山梅说将这笔钱买了理财产品，月息2分，并说理财产品在账户上查不到。2013年10月9日他们又去找陈山梅，陈山梅将银行卡号查询后说本息共37.2万元已入账，要缓几天才能到。因为他们对陈山梅比较信任，就没有去查询了。直至2014年5月听说陈山梅骗钱跑了，她老公杨某4才跑去查询，发现卡里依然没有钱才意识到被骗了。（3）证人杨某5证言，证明2012年他弟弟在怀化出事故赔得60多万元，这笔钱由他继承，钱打到他女婿米某3账户上。2012年10月他儿子杨某4与米某3去银行取钱，回来说剩余的30万元存到陈山梅上班的银行。2012年10月9日他与儿子、媳妇去银行，通过查询发现杨某4的卡里没钱，就去龙泉宾馆找陈山梅，陈山梅说用这笔钱买了理财产品利息2分，现在查不到，这个钱一年后连本到息自动打到他儿子的银行卡上。当时他们相信陈山梅就没再询问。他们要陈山梅给个收据或打张借条，但陈山梅不同意。2013年10月他与儿子又到亿源酒店找陈山梅问存款的事，陈山梅说本金加利息37.2万元过几天会到卡上。当时听说有这么多利息就没去怀疑，直至今年陈山梅跑了才知道被骗了。（4）证人杨某6证言，证明2012年9月底高坪村三组杨某4的叔叔在怀化工地意外死亡赔得60多万元。因他叔叔无子女，这笔钱就转到杨某4姐夫米某3的账户。赔偿款到账那天与杨某4、米某3在陈山梅开的龙泉宾馆吃饭，将陈山梅介绍给杨某4、米某3认识，陈山梅讲她在辰溪县农行上班，要米某3、杨某4将钱存到农行去。第二天去工行取钱时陈山梅就来了。（5）证人黄某1证言，证明2013年时他姐夫在福建龙岩煤矿打工，因工伤死亡，煤矿赔偿他姐姐家一笔钱，当时他就在福建当地办理了一张卡，煤矿就将赔偿款转到他的农行卡上，后他姐姐就要他把钱转到她儿子米某2卡上。2013年11月6日，他和米某2从伍家湾到辰溪街上，准备去烟草公司旁边的农行办理业务，在路上他们碰到了院子的万某，万某问他们去干什么，他就说去转钱，他想起万某家以前抱养的妹妹山梅（现在知道山梅叫陈山梅）在农行上班，就要万某联系一下他妹妹帮忙给他们转一下账。万某就带着他们一起去农行家属区找他妹妹，在农行家属区坪场就看见了他妹妹陈山梅。万某跟他妹妹介绍完情况就走了。山梅就说她在一圆台边的大农行上班，要他跟米某2跟她一起过去，在路上他就跟陈山梅说他们准备先将米某2开个农行账户，后将他外地农行卡上的70多万转到米某2卡上，之后再将这笔钱中50万存定期、15万存活期、其余的钱取现。50万元存定期哪种方式利息最高就存哪种。到了银行之后，陈山梅就将他们带到了贵宾室，陈山梅和柜台银行职员打过招呼后，就要米某2到柜台去办卡，米某2办好卡后，他就到柜台和米某2在柜台将他卡上的70多万全部转到了米某2卡上。这时陈山梅说现在没有他的事了，他可以到外面等，陈山梅来帮米某2办理存款的事，于是他就到大厅等了。过后米某2就拿着六万五千元的现金出来交给他，并说业务都办好了。他和米某2从银行出来之后，他对转账的事不放心，就要米某2和他一起到烟草公司旁的农行查询，他要米某2在柜员机上查看一下银行卡金额，米某2说卡上有15万元的活期存款金额，他问还有50万元定期在哪里，米某2说银行的人告诉他50万的定期就在卡上面，查询的时候显现不出来，一年到期后，50万的本金和利息就会在卡上显示出来。听这么说他就放心了。他和米某2没有再去找陈山梅问这个事了。他没有和陈山梅说过买理财产品的话，他跟陈山梅说银行卡上的50万元存定期存一年，他没有说过把钱借给陈山梅，他们也没有得到过陈山梅给他们写的借条。（6）证人万某证言（2020年3月25日询问笔录），证明陈山梅是他表妹。2013年的时候黄某1因为存钱的事，通过他找过陈山梅，后来为这事扯皮了，还闹到了司法所。黄某1和他是一个村里的，伍家湾铜盆洞村现在已经被合并在坳门村了。2013年时，他在步行街口子处碰到黄某1，黄某1问他陈山梅家住哪里，知道他和陈山梅是老表关系，黄说姐夫在外面煤矿做事时因煤矿洞子垮塌被砸死了，赔了50万元的抚恤金，现在想找陈山梅将这笔钱从外地转到辰溪来。接着他又说现在存银行利息比较低，如果能将钱借给大老板就好了，这样可以多得一点利息。他就告诉他陈山梅的家就在对面农行家属区一楼。后来陪黄某1一起去陈山梅家，在家属区铁门处就看到陈山梅出来，他和陈山梅说黄某1找她有事，于是黄某1和陈山梅两人边说话边往一圆台方向走，因为那时陈山梅在一圆台的农行上班。后来他们一起去办什么事他就不知道了。（7）证人李某6证言（2014年5月29日询问笔录），证明他是2014年初到黄溪口镇农行上班的，之前在县农行营业部上班。2013年11月6日米某2转50万元到覃某2账上，覃某2转50万元到谭某2账上。这两笔业务都系他所办理。这个事情他很清楚，因为米某2说他在银行里的钱不见了，到银行闹了几次，所以他现在想得起经手这两笔业务的情况。2013年11月6日，他在辰溪县农行营业部贵宾室柜台上班，开始是农行退休职工覃某2在他手上办了一笔业务，然后覃某2就走了，过了一会儿覃某2又与农行职工陈山梅及一个青年男子及一个中年男子进来了，现在他才知道那个青年男子就是米某2。米某2与陈山梅两人到他柜台后，他们中的一人就说要把50万元转出去，再取6.5万元现金，还有15万做活期。米某2就把他的农行卡和身份证给他，他就按照程序操作从米某2账户中转50万到覃某2账上，这时陈山梅递进来一张条子，上面写了一个叫谭某2的人的农行账号。陈山梅要他将覃某2账上的50万元转到谭某2的账上，于是他又按程序操作了。办的这些业务每笔都有凭证，凭证上都有当事人的签名的。办业务前，陈山梅和米某2没有先跟他打过招呼。米某2没有说过转定期。客户如果要存定期的话，他是不可能将客户的资金转出去的。客户存定期不需要转账，客户需要存定期时，只需要在柜台上将卡里的一部分钱划为定期，划为定期的钱就隐藏了，在取款机上查不到，只有到柜台上才能查出来，客户若要转账，也只能转到自己的卡上，再办定期，绝不能将资金转到他人账上。米某2没有说过将钱购买理财产品。（8）证人覃某2证言，证明2013年11月6日9时许到辰溪县一圆台农行营业部6号柜台取款，当时是李某6在柜台上班。陈山梅在旁要他将银行卡借给她转笔钱。陈山梅先给其账上转了50万元尔后又转走，转入与转出款项人他都不认识。（9）证人谭某2证言，证明她本人没有办理过卡号为6228********的农行卡。前段时间有几个人到其家中说被陈山梅骗了50万元，钱转到这张卡里。她曾要陈山梅帮她办过卡，应该是那时陈山梅偷偷办的，她一直不知道陈山梅在使用这张卡。（10）证人姚某证言，证明他工行账户×××79于2012年10月1日转进10万元，这笔钱是辰溪县农行陈山梅还的钱。2012年9月，陈山梅对其老婆汪先群说她正在办一个事需要10万元资金验资，只要借两三天。因之前陈山梅问其借过钱，为了陈山梅尽早还钱，答应给陈山梅再借10万元。借钱后陈山梅仍没按时归还，他经常催她还钱，10月1日陈山梅说给他转账还了10万元。4、被告人陈山梅的供述与辩解，证明2013年10月初她从杨某4处借款30万元，约定利息2分；2013年11月她从米某2处借款50万元，利息记不清了，两次均写了借条。三、全案综合证据列举如下：1、被告人基本情况表、户籍证明，证明被告人陈山梅作案时系已满十八周岁的成年人。2、到案经过，证明被告人陈山梅于2020年3月17日21时许在成都市天府新区××栋××单元××被抓获归案。3、干部任免审批表、中国农业银行解除劳动合同证明书、中国农业银行股份有限公司辰溪县支公司关于陈山梅等同志工作变动的通知，证明被告人陈山梅于1990年12月入中国农业银行辰溪县支行，先后担任城北储蓄所主任（2000.5-2001.6）、辰阳分理处副主任（2001.6-2002.1）、新城分理处副主任（2005.1-2006.11）、新城支行主任（2006.11-2012.1）、客户部客户经理（2012.1-2012.10）、客户部经理（2012.10-2014.6），2014年6月28日，陈山梅与中国农业银行辰溪支行解除劳动合同。4、证人黄某2证言，证明他是客服部经理，是陈山梅的上级，陈山梅是客服部的客服经理，负责单位存款业务的营销和维护，陈山梅的日常业务就是和在银行有存款业务的单位进行沟通。陈山梅不管放贷，但陈山梅有放贷的权利。他就是信贷部主任，农行的放贷业务由他主管，整个辰溪县农行发放的贷款必须由他签字审核。陈山梅经手的贷款累计有几百万，这些贷款都是正常贷款，贷款批下来后要经办客服经理签字客户才能取得贷款。陈山梅有对公理财产品方面的任务，但没有个人理财产品任务。客服经理不能支取客户资金进行理财，客户购买理财产品也只能在客户账上进行。陈山梅2012年元月调任客服经理，在此之前在烟草公司旁新城支行上班，当时是那的负责人。5、被告人陈山梅的供述与辩解，证明因其在长沙经营米粉店和在辰溪经营龙泉酒店亏损而向社会上的熟人借款，利息3分至1毛，由于收入不能偿还开始的借款及利息，其就拆东墙补西墙，继续高息借款用以偿还以前的借款，后来借的钱根本没有用于投资，因利滚利，导致借款金额越来越大，后期借钱也没有讲理由。经其确认的借款金额大概4200万元。2014年初被债权人逼着还钱，因找不到钱还债，怕债权人将借款一事闹到单位，就躲在长沙不敢回去。6月听说公安局已对其立案，后一直躲在外面直至2020年3月17日被抓获。6、视听资料，证明被告人陈山梅的供述与辩解系侦查机关依法搜集的，排除刑讯逼供的可能。本院认为，被告人陈山梅以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资2899.345万元，数额特别巨大，且虚构事实，骗取他人钱财80万元，数额特别巨大，其行为分别构成集资诈骗罪、诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人陈山梅一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人陈山梅及辩护人认为被告人不构成集资诈骗罪、诈骗罪的辩解辩护意见与本院查明的事实不符，不予采纳。被告人犯罪所得赃款，应当予以退赔。公诉机关的量刑建议幅度适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二百六十六条、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：一、被告人陈山梅犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币五十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币五十万元；决定执行有期徒刑二十年，并处罚金人民币一百万元。二、被告人陈山梅集资诈骗、诈骗犯罪所得赃款责令退赔，发还被害人。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人陈山梅的刑期自2020年3月17日起至2040年3月16日止;罚金限判决生效后十日内一次性缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  谢伯高审 判 员  余海霞人民陪审员  谢申理二〇二〇年十一月九日代理书记员  孟 杰附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。