重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初28571号原告：唐光金，男，1963年6月13日出生，汉族，住重庆市荣昌县。原告：刘佐琼，女，1943年9月1日出生，汉族，住重庆市璧山县。原告：唐广，男，1986年12月20日出生，汉族，住重庆市荣昌县。三原告共同委托诉讼代理人：谭红明，重庆万诚律师事务所律师。被告：太平养老保险股份有限公司重庆分公司，地址重庆市渝中区邹容路********，统一社会信用代码91500103MA5U82A140。负责人：黄强，该分公司副总经理。委托诉讼代理人：梁颂阳，男，该公司员工。委托诉讼代理人：梁雯，重庆合纵律师事务所律师。被告：重庆大地园林设计工程股份有限公司，住所地重庆市渝，住所地重庆市渝中区较场口****码915001037094313939。法定代表人:王昌，该公司董事长。委托诉讼代理人：许勤，北京盈科（重庆）律师事务所律师。原告唐光金、刘佐琼、唐广与被告太平养老保险股份有限公司重庆分公司（以下简称太平养老重庆分公司）、重庆大地园林设计工程股份有限公司（以下简称大地园林公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谭红明，被告太平养老重庆分公司的委托诉讼代理人梁雯、梁颂阳，被告大地园林公司的委托诉讼代理人许勤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。唐光金、刘佐琼、唐广向本院提出诉讼请求：1.太平养老重庆分公司向唐光金、刘佐琼、唐广支付保险金600000元；2.大地园林公司对太平养老重庆分公司的上述债务承担连带支付责任；3.案件受理费9800元，由太平养老重庆分公司、大地园林公司负担。事实和理由：周贤平于2019年2月到大地园林公司承接的“内环石马河立交至北环立交(江北段)绿化工程”工地上班，从事炊事员工作。同时，大地园林公司作为投保人，为该工地包括周贤平在内的员工向太平养老重庆分公司投保了团体意外伤害保险，保单合同号为000082074307188，保额66万元/人(其中意外伤害残疾身故保额60万元，意外医疗保额6万元)，保险期间自2018年11月29日零时起至2019年11月28日二十四时止。2019年4月19日，周贤平于19点55分许下班后，在走出施工区域准备回家的内环石马河立交处发生机动车交通事故并于2019年4月19日23时许死亡。事故发生后，大地园林公司向太平养老重庆分公司报了案，并提交了理赔申请资料，但太平养老重庆分公司拒绝赔付保险金。唐光金、刘佐琼、唐广系周贤平的法定继承人，认为该事故发生在保险期间内，属于保险责任范围，太平养老重庆分公司应当赔付保险金。大地园林公司作为用人单位和本案的投保人，应当承担保险金连带支付责任，故提起诉讼。太平养老重庆分公司辩称，一、根据保险合同有关约定，周贤平并非保险合同项下的被保险人范围，保险公司不应当承担支付保险金的责任。周贤平出生日期为1964年11月29日，投保时周贤平已满50周岁，大地园林公司与周贤平之间并非劳动关系，而是劳务关系；二、事故发生时，周贤平已走出施工范围外，也未从事施工相关工作。根据保险合同第四条、第五条的约定，保险公司不应当承担给付保险金的责任；三、即便法院认定保险公司需承担给付保险金的责任，保险公司可按不超过应赔金额的50%进行补偿。因唐光金、刘佐琼、唐广未提供安监局的事故证明，根据《投保单》特别约定事项的约定：“如未提供安监局的事故证明，但能提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料的，经双方协商，按不超过应赔金额的50%进行补偿”。大地园林公司辩称，一、在太平养老重庆分公司投保的建筑工程团体伤害险依法成立并生效，在周贤平出事后，大地园林公司按照保险公司的要求进行了及时报案，唐光金、刘佐琼、唐广依法享有向太平养老重庆分公司要求支付保险金的权利；二、无论太平养老重庆分公司是否应当支付保险金，大地园林公司作为投保人，都不应当就该保险金的支付承担连带责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并载卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：唐光金、刘佐琼、唐广提交了唐光金与张为郡的微信聊天记录截图并当庭出示手机展示微信聊天记录，聊天记录中显示张为郡于2012年2月12日添加唐光金为微信好友；同年3月28日，张为郡向唐光金进行微信转账，并告知“2月份的工资，上了19天”；同年5月18日，唐光金联系张为郡：“张总你好，我和我老婆的工资什么时间发？”张为郡回复：“我们今天发的工资，你的我已经拿给川哥了。明天你直接跟他联系就是”。同年5月21日，唐光金联系张为郡：“张总你好，我老婆记账的单子找不到，之前听我老婆说6000至7000左右，具体数字不清楚，你看这个怎么算？今天给王经理说了，他喊给你说”，张为郡回复：“恩，没事，那就按7000算。然后四月的工资3000，之前周大姐借了3000。补7000，你看对不对”，唐光金表示同意。唐光金、刘佐琼、唐广拟证明周贤平在大地园林公司上班，工资每月3000元。太平养老重庆分公司对该证据的真实性、合法性和关联性均不予认可，认为无法确认微信名为“张为郡”的身份以及其与大地园林公司之间的关系，无法达到唐光金、刘佐琼、唐广的证明目的。大地园林公司确认该证据属实，二人之间确实有微信往来，但不能证明是劳动关系，其中所述的“工资”是习惯性的叫法，该款项是提供承包服务的补贴。本院认为，该证据有微信客户端的聊天记录作为原始载体，符合电子证据的规范。同时，大地园林公司作为“张为郡”的工作单位，对其身份和聊天记录也予以认可，且二人之间的聊天内容与唐光金、刘佐琼、唐广的陈述能够相互印证，能够形成证据锁链，故本院对该证据的真实性予以认可，对周贤平在大地园林公司工作、每月3000元收入的事实予以认可。至于周贤平与大地园林公司之间的法律关系，本院另行评议。大地园林公司举示了《项目红线图》以及事故发生地段实景图，其中《项目红线图》载明了“内环石马河立交至北环立交(江北段)绿化工程”的施工区域和施工红线，并注明了涉案交通事故区域，拟证明涉案交通事故发生在工程施工红线外。唐光金、刘佐琼、唐广主张施工红线位置由法院核实，但认为《项目红线图》标识的事故区域不准确，图片上的矮墙为施工红线的界线，事发时周贤平没有走完矮墙就横过马路，是在施工红线范围内发生的事故。太平养老重庆分公司对该证据的真实性以及事故发生在施工范围红线之外的事实予以认可。诉讼过程中，为落实事故发生地点的准确位置，本院前往处理涉案交通事故的江北区交巡警支队二大队调查，并与大地园林公司举示的《项目红线图》、事故发生地段实景图进行对比，确认事故发生地点位于施工红线范围外。本院认为，首先，大地园林公司作为项目施工方，其出具的《项目红线图》载明的施工区域和施工红线具有较高可信度；其次，该图标识的事故发生区域与经本院经调查后确认的事发位置一致，能够相互印证；第三，虽然本案当事人对事故发生区域有争议，但对于事故发生地点位于道路上无异议。涉案工程系绿化工程，其施工区域应当位于道路两侧和下方，并且该道路有车辆正常通行，未进行封闭施工作业，道路路面不应当属于施工区域，也不属于合理的生活区域。故综合上述意见，故本院对该证据予以采信，对交通事故发生于施工红线之外予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：大地园林公司承接了“内环石马河立交至北环立交(江北段)绿化工程”，为此大地园林公司向太平养老重庆分公司投保了团体人身保险。投保单载明投保人为大地园林公司，单位总人数600人，投保人数550人，保单身故受益人为法定继承人，投保人员的登记保障内容信息载明等级I：建筑工人，等级人数550，保额66万元，免赔额/赔付比例为100元/80%，在声明事项一栏载明：本单位已详细阅知本保险的相关格式条款，特别是保险责任、责任免除、特别约定和合同解除等事宜。本单位了解并完全明白本保险合同规定的权利和义务，愿意遵守保险公司的保险条款及特别约定。大地园林公司作为投保单位在投保单落款盖章确认。投保单附有“建工险特别约定事项”，载明：……2、保险责任：每人意外伤害60万元，不承担突发疾病身故责任，意外医疗6万元……3、意外身故及残疾理赔时需提供单位用工证明及县级以上安监局出具的红头文件形式的事故证明。如未提供安监局的事故证明，但能提供与确定保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料的，经双方协商，按不超过应赔金额的50%进行补偿……9、前述条款非格式条款，由双方协商确认，与原合同不一致的地方，以特别约定事项中的约定为准。对任何条款包括但不限于各方或共同的限制或免除责任的条款，双方均在对方的提示下予以了充分关注，保险人已经尽到了充分的提示及说明，双方同意以签署本合同的方式确认本条前述内容。后太平养老重庆分公司出具保单同意承保，保险单载明：产品名称为太平盛世建筑工程团体意外伤害保险（201308），投保人大地园林公司，被保险人人数550，保险期间自2018年11月29日零时起至2019年11月28日二十四时止，保险金额/份数为363000000元。保险单的特别约定部分再次确认了投保单中“建工险特别约定事项”的内容。保险合同附有《太平盛世建筑工程团体意外伤害保险（201308）条款》，其中第三条“投保范围”约定：凡在建筑工程施工现场从事管理和作业并与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人，以团体为单位，由所在施工企业或对被保险人具有保险利益的团体作为投保人，经被保险人书面同意，向本公司投保本保险。第四条“保险责任”约定：在本合同保责任有限期间内，被保险人在从事建筑施工及与建筑施工相关的工作、或在施工现场或施工期间指定的生活区域内，发生下列保险事故，本公司依约定给付保险金：……1、意外身故保险金被保险人因突发疾病身故或自遭受意外伤害事故之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故，本公司按合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时本合同对该被保险人的保险责任终止。第五条“责任免除”约定：因下列情形之一，导致被保险人身故或残疾的，本公司不负给付保险金责任……10、被保险人在从事与建筑施工不相关的活动，或在施工现场或施工期限指定的生活区域外发生的意外伤害事故。周贤平在“内环石马河立交至北环立交(江北段)绿化工程”工作，从事食堂相关工作。2019年4月19日20时05分许，王昌明驾驶渝AR82**小型轿车沿松石大道江北段由江北盘溪往双碑大桥方向行驶至石马河立交路段时，该车车头左侧与按车行方向从左往右横过道路行人周贤平碰撞，造成周贤平受伤、车辆受损的道路交通事故。2019年4月19日23时许，周贤平在重庆市中医院经抢救无效死亡。事故发生后，大地园林公司向太平养老重庆分公司报案申请理赔。2019年6月20日，太平养老重庆分公司向大地园林公司作出《理赔受理回执》，以周贤平出险地点未在施工区域内为由，不受理理赔申请。另查明，周贤平出生于1964年11月29日，在大地园林公司投保涉案保险时年满54周岁。本院认为，依法成立的合同，应当受到法律的保护。周贤平在大地园林公司工作，大地园林公司对周贤平具有保险利益。大地园林公司为周贤平向太平养老重庆分公司投保了涉案保险并缴纳了保险费，太平养老重庆分公司出具保单予以承保，保险合同成立并且生效。双方应当按照保险合同的约定履行各自义务。本案的争议焦点在于：1、周贤平是否系适格的被保险人；2、太平养老重庆分公司拒赔是否符合约定。关于周贤平是否系适格的被保险人的问题。第一，涉案保险的类别为建筑工程类保险，保险公司作为从保险业务的专业机构，应当知晓建筑行业中存在超过法定退休年龄的人员继续工作的情形，且该情形并不为法律所禁止。虽然保险条款中约定与施工企业建立劳动关系的人员“可以”作为被保险人，但并未明确劳动关系的具体含义并与劳务关系进行区分，也没有明确“禁止”与用工单位具有劳务关系等其他法律关系的员工作为被保险人；第二，随着就业老龄化的趋势，为了更好地保障依然务工的超过法定退休年龄的人员的合法权益，应当对保险条款中“劳动关系”的范围进行扩大解释。周贤平系大地园林公司聘请的员工，虽然在大地园林公司投保涉案保险时年满54周岁，不满足签订劳动合同的法律条件，但是周贤平在大地园林公司工作、固定领取工资。故本院综合认定周贤平系涉案保险合同的适格被保险人。关于太平养老重庆分公司拒赔是否符合约定的问题。首先，大地园林公司在投保时盖章确认已经详细阅读了保险责任、责任免除等条款，故涉案保险条款应当对大地园林公司以及被保险人产生约束力。其次，涉案险种为建设工程保险，其仅对工程施工范围内的意外事故承担赔偿责任并收取相应的保费，是该特定险种的应有之意，符合公平原则。三、保险条款“保险责任”部分约定对在施工现场或施工期间指定的生活区域内发生的保险事故给付保险金，该约定系对保险责任的时间范围和空间范围的明确，而非限制或排除被保险人的权利的保险责任的条款。保险条款“责任免除”部分约定对在施工现场或施工期间指定的生活区域外发生的保险事故不给付保险金，该约定仍然是对保险责任的时间范围和空间范围的再次明确，而非免除保险公司当然的保险责任的条款。故太平养老重庆分公司以事故发生地未在施工区域内为由拒赔并不不当，本院予以支持。至于唐光金、刘佐琼、唐广要求大地园林公司承担连带责任的问题。首先，本院认定太平养老重庆分公司拒赔并不不当，故唐光金、刘佐琼、唐广不存在保险利益损失；其次，大地园林公司为其员工购买团体意外险，保险关系合法有效，被保险人所享有的保险利益乃是大地园林公司提供的额外利益。保险事故发生后，大地园林公司亦积极协助唐光金、刘佐琼、唐广申请理赔，故无论太平养老重庆分公司是否应当赔偿，大地园林公司均无过错。唐光金、刘佐琼、唐广要求大地园林公司承担连带赔偿责任的请求缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，唐光金、刘佐琼、唐广的诉讼请求不成立。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告唐光金、刘佐琼、唐广的诉讼请求。案件受理费9800元，减半收取计4900元，由原告唐光金、刘佐琼、唐广负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的数量提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 科二〇二〇年十一月十三日法官助理  汤小辉书 记 员  白皇佳