四川省自贡市自流井区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0302民初1779号 原告：中国工商银行股份有限公司自贡分行，住所地四川省自贡市自流井区尚义灏二支路**。 负责人：张钧，行长。 委托诉讼代理人：付秀梅，四川明炬（自贡）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：明向阳，四川明炬律师事务所律师。 被告：杨庆华，女，1977年1月26日出生，汉族，住四川省自贡市贡井区筱溪街**附**，现于四川省。 原告中国工商银行股份有限公司自贡分行（以下简称“工商银行自贡分行”）与被告杨庆华信用卡纠纷一案，本院经诉前调解的形式对该案进行了调解，因调解不成，本院受理后，依法适用简易程序于2020年10月21日在四川省××室开庭进行了审理。原告工商银行自贡分行的委托诉讼代理人付秀梅、被告杨庆华到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告工商银行自贡分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截止2020年6月15日的信用卡透支本金267050.26元，利息45069.67元、违约金4808.84元，共计316928.77元，并按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等相关规定支付自2020年6月16日起至付清本息时止的透支利息、违约金；2.判令被告承担本案诉讼费、律师费等为实现债权所支付的费用。事实与理由：2007年5月21日，被告在原告处申请办理了牡丹信用卡，并填写了信用申请表等，同意自愿遵守和履行《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等。原告核准并向被告发放了卡号为5309××××7096的信用卡。被告激活信用卡后多次使用上述信用卡透支借款、还款。后于2019年1月31日，被告申请办理了工银ｅ分期签约放款业务，签署了《ｅ分期业务须知》，并自愿遵守相关的客户须知，分期金额为220000元，共分36期，其中首期还款6115元，余下每期还款6111元。原告依申请将220000元可用额度转入被告ｅ分期专用借记卡6222××××3464中。被告应按约分期付款，但被告于2019年3月25日开始逾期，截止2020年6月15日，被告未偿还原告信用卡透支本金208611.26元，利息36876.33元、违约金2060.97元，共计247548.56元。 2017年3月23日，被告向原告申请办理专项分期卡，并填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》申领信用卡，并愿意遵守领用合约及章程等，原告核准并向被告发放了卡号为6622××××0321的信用卡。后被告使用信用卡进行消费，截止2020年6月15日，被告未偿还原告本金58439元，利息8193.34元，违约金2747.87元，合计69380.21元。 上述e分期及信用卡消费后合计尚未归还本金267050.26元，利息45069.67元、违约金4808.84元，共计316928.77元。原告多次催收无果，故诉至法院。 被告杨庆华辩称：1、原告起诉的金额和事实，我都是认可的，没有异议；2、之所以我没有归还借款，是因为我到监狱来了，没有能力也没有办法归还；3、我希望原告能够给我一个宽限期，等我从监狱里面出来后再归还。被告杨庆华未提交证据。 经审理查明：2007年5月21日，被告在原告处申请办理了牡丹信用卡，并填写了信用申请表等，原告核准并向被告发放了卡号为5309××××7096的信用卡，被告激活信用卡后多次使用上述信用卡透支借款、还款。2019年1月31日，被告申请办理了工银ｅ分期签约放款业务，签署了《ｅ分期业务须知》，分期金额为220000元，共分36期，其中首期还款6115元，余下每期还款6111元。原告依申请将220000元可用额度转入被告ｅ分期专用借记卡6222××××3464中。被告于2019年3月25日开始逾期，截止2020年6月15日，被告未偿还原告信用卡透支本金208611.26元，利息36876.33元、违约金2060.97元，共计247548.56元。 2017年3月23日，被告向原告申请办理专项分期卡，并填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》申领信用卡，原告核准并向被告发放了卡号为6622××××0321的信用卡。后被告使用信用卡进行消费，截止2020年6月15日，被告未偿还原告本金58439元，利息8193.34元，违约金2747.87元，合计69380.21元。 被告在办理上述信用卡业务时，签署了《工银信用卡申请表（个人卡）》，及表示自愿遵守和履行《中国工商银行牡丹信用卡章程》、阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣款（含透支扣款）。当时的《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对账单表明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：……（二）对于逾期1-90天（含）的牡丹信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项，下同）；对于逾期91天（含）以上的牡丹信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款未还部分的一定比例支付违约金；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣款（含透支扣收）。发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告；修改后的章程自公告满45日生效。在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程变更等。2017年1月1日正式实施的《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金（相关《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币）等。截止2020年6月15日，被告未偿还原告e分期及信用卡透支本金267050.26元，利息45069.67元、违约金4808.84元，本息共计316928.77元。原告多次催收无果，故诉至本院。 另查明，原告向本院陈述，在计收上述信用卡透支利息时，已经计收了复利。 以上事实，有原、被告身份证明材料、《信用卡开卡申请资料》、《e分期签约放款业务办理凭证》、《联网核查结果》、《工银e分期业务须知》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《安全用卡须知》、《自动还款协议书》、《信用卡交易明细》、中国工商银行终端交易平台信息截图、信用卡章程变更公告和相应章程及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，被告向原告申领信用卡系当事人真实意思表示，《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》不违反法律法规强制性规定，合法并有效，双方应全面履行合同约定的义务。被告杨庆华使用信用卡进行消费后，应当按照合同约定按期偿还款项，其未按约还款已构成违约。原告主张要求被告偿还信用卡透支本金及相应透支利息（含复利）、违约金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张要求被告支付实现债权的费用，既无明确具体的金额，也未举示相应证据，故对该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告杨庆华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司自贡分行截止2020年6月15日止的信用卡本金267050.26元，利息（含复利）45069.67元、违约金4808.84元，并按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等相关规定支付自2020年6月16日起至付清款项之日止的透支利息（含复利）、违约金； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司自贡分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取计3027元，由被告杨庆华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 （以下无正文） 审 判 员 彭实 二〇二〇年十一月四日 法官助理 何怡 书 记 员 胡敏