江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初3088号原告：金学东，男，1956年10月21日出生，汉族，住江苏省盐城市亭湖区。委托诉讼代理人：陈宏明，盐城市亭湖区黄尖法律服务所法律工作者。被告：陈兆力，男，1952年11月28日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：徐志年，女，1955年4月26日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：陈珍坤，男，1989年1月5日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告金学东与被告陈兆力、徐志年、陈珍坤民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告金学东及其委托诉讼代理人陈宏明到庭参加诉讼，被告陈兆力、徐志年、陈珍坤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。金学东向本院提出诉讼请求：要求陈兆力、徐志年、陈珍坤共同偿还借款本金401750元，并承担以401750元为基数，从借款之日起至实际偿清之日止，按照月利率2%的标准计算的利息。事实和理由：金学东与陈兆力系朋友关系，徐志年是陈兆力的妻子，陈珍坤是陈兆力的儿子。陈兆力、徐志年、陈珍坤因经营需要，分别于2012年10月19日、2012年11月17日和2012年12月26日由单某担保向金学东借款110000元、200000元和100000元。金学东预扣了利息8250元，实际出借401750元。借款后，陈兆力、徐志年、陈珍坤一直没有还款。现金学东诉至法院，请求判如所请。陈兆力、徐志年、陈珍坤均未作答辩。本院经审理认定事实如下：徐志年系陈兆力之妻，陈珍坤系陈兆力之子。2012年10月19日，陈兆力、徐志年、陈珍坤共同签名捺印向金学东出具《借条》一份，内容为：“今借到金学东同志人民币壹拾壹万元整，￥110000元。月息2.5%内扣。归还时间为二〇一三年元月十九日前还清。如到期不能偿还本息，延期后的月息上浮百分之三十，同时本据纠纷所产生的诉讼费、律师费及交通费用均由借款人承担。[本借款用于经营]”同日，单某作为担保人签名捺印后出具《担保书》一份，内容为：“本人自愿为陈兆力向金学东同志借款壹拾壹万元（见借款借据）提供连带还款责任担保。以上借款如逾期不还，本担保人自愿无条件为清偿本息及由此而产生的律师诉讼及直至还清本息期间的利息（包括逾期后每日加收本金的0.5%违约金责任）和其他一切追款费用。担保时效：直至该债务履行完毕。”在《借条》背面，徐志年签名并备注：“续借2个月13年元月19日至3月19日。”庭审中，金学东陈述：这笔借款是我在借款当天在银行取款后出借给陈兆力的，当时预扣了利息8250元，实际出借101750元，陈兆力和徐志年是在借款当天在我家签名的，陈珍坤是在合德签名的。借款后，利息已经结算到2013年3月19日，是按照借款本金110000元、月息2.5%结算的。金学东提交其2012年射阳农商行的全年银行流水，证明其于2012年10月18日取款100000元的事实。2012年11月17日，陈兆力、陈珍坤共同签名捺印向金学东出具《借条》一份，内容为：“今借到金学东同志人民币贰拾万元，￥200000元。月息2.5%。归还时间为2013年2月17日前还清，如到期不能偿还本息，延期后的月息上浮百分之三十，同时本据纠纷所产生的诉讼费、律师费及交通费用均由借款人承担，同意债权人所在地法院起诉。[本借款用于养殖]”同日，单某作为担保人签名捺印后出具《担保书》一份，内容为：“本人自愿为陈兆力向金学东同志借款贰拾万元（见借款借据）提供连带还款责任担保。以上借款如逾期不还，本担保人自愿无条件为清偿本息及由此而产生的律师诉讼及直至还清本息期间的利息（包括逾期后每日加收本金的0.5%违约金责任）和其他一切追款费用，同意债权人所在地法院起诉。担保时效：直至该债务履行完毕。（最长时效两年）”庭审中，金学东陈述：这笔借款实际发生在2012年9月20几号，陈兆力向我借款20万元，并由单某担保，这笔借款是我在9月28日从银行取出后当天交付给陈兆力的，没有预扣利息。当时说借款一个月，但是到期后陈兆力没有偿还，陈兆力就重新向我出具了这张借条，我当时要求陈珍坤签字，陈兆力签字后就把我带到合德，让他儿子陈珍坤签字。换据前的利息陈兆力按月息二分半将之前的利息都以现金方式偿还了，换据后没有偿还过本息。金学东提交其2012年射阳农商行的全年银行流水，证明其于2012年9月28日取款200000元的事实。2012年12月26日，陈兆力、徐志年、陈珍坤共同签名捺印向金学东出具《借条》一份，内容为：“今借到金学东同志人民币壹拾万元，￥100000元。月息2.5%。归还时间为2013年3月26日前还清，如到期不能偿还本息，延期后的月息上浮百分之三十，同时本据纠纷所产生的诉讼费、律师费及交通费用均由借款人承担，同意债权人所在地法院起诉。[本借款用于养殖]”同日，单某作为担保人签名捺印后出具《担保书》一份，内容为：“本人自愿为陈兆力向金学东同志借款壹拾万元（见借款借据）提供连带还款责任担保。以上借款如逾期不还，本担保人自愿无条件为清偿本息及由此而产生的律师诉讼及直至还清本息期间的利息（包括逾期后每日加收本金的0.5%违约金责任）和其他一切追款费用，同意债权人所在地法院起诉。担保时效：直至该债务履行完毕。（最长时效两年）”庭审中，金学东陈述：这笔借款是我在12月12日左右在银行取出后现金交付的，没有预扣利息。出具借条时陈兆力、徐志年和单某都在场，陈珍坤是后来到合德签字的。借款后没有偿还过借款本息。金学东提交其2012年射阳农商行的全年银行流水，证明其于2012年12月12日取款100000元的事实。根据金学东提交的其2012年射阳农商行的全年银行流水显示，其在2012年期间与陈某1、陈某2、李某、束某、刘某、余某、栾某等人有多笔款项的往来。经本院询问，金学东陈述：我和这些人是互相借钱用的，有时候我向他们借钱，有时候他们向我借钱。我一共借了二三百万在外面，具体借了多少笔记不清楚了。他人向我借钱出具的借条格式，都是和陈兆力的借条格式一样的。另查明，金学东作为民间借贷原告，曾于2017年向江苏省盐城市亭湖区人民法院分别起诉李志和、陈某3、李军和郑某，于2019年向江苏省盐城市亭湖区人民法院分别起诉徐某和顾某、杜某。以上事实有当事人的陈述、提交的书面证据等附卷予以证实,本院依法予以确认。本院认为：一、关于案涉借款合同的效力问题。1.关于金学东应否认定为职业放贷人问题。根据法律规定，职业放贷人是指未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有营业性、经常性特点的单位，以及以放贷为其重要收入来源，经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人。本案中，根据审理查明的事实，金学东未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但金学东自认其向社会不特定的对象出借200多万元款项，并收取利息，债务人向金学东出具的《借条》都是统一的格式合同，金学东出借款项金额大，出借对象不特定，出借行为具有反复性、经常性，出借款项具有营业性，且自2017年起至今，金学东作为民间借贷原告，共计向江苏省盐城市亭湖区人民法院起诉五次，故本院依法认定金学东为职业放贷人。2.关于案涉合同效力问题。根据法律规定，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。本案中，本院以依法认定金学东在未依法取得放贷资格的情况下以民间借贷为业，系职业放贷人，故金学东与陈兆力、徐志年和陈珍坤之间借款合同应当依法认定为无效。二、关于案涉借款本息的认定问题。根据法律规定，合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还。借款人返还借款，同时应当支付资金占用期间的利息损失，不应支持合同约定的高额利息。1.关于案涉借款本金的认定问题。①关于2012年10月19日的借款本金，金学东主张借款本金为101750元，对此事实金学东已提交《借条》、《担保书》以及2012年10月18日取款100000元的银行取款凭证予以证实，故本院依法予以认定。借款后，金学东陈述陈兆力按照110000元、月息2.5%的标准偿还了2012年10月19日至2013年3月19日期间的利息，因案涉借款合同无效，金学东收取的利息不受法律保护，故对陈兆力偿还的借款利息应当在借款本金中予以扣减。据此，对2012年10月19日的借据借款尚欠本金本院依法认定为88000（101750-110000*2.5%*5个月）元。②关于2012年11月17日的借款本金，金学东主张借款本金为200000元，对此事实金学东已提交《借条》、《担保书》以及2012年9月28日取款200000元的银行取款凭证予以证实，故本院依法予以认定。③关于2012年12月26日的借款本金，金学东主张借款本金为100000元，对此事实金学东已提交《借条》、《担保书》以及2012年12月12日取款100000元的银行取款凭证予以证实，故本院依法予以认定。2.关于案涉借款的利息问题。案涉的借款合同无效，金学东依据合同约定主张案涉借款利息，不具有事实和法律依据，本院依法不予支持，但陈兆力、徐志年和陈珍坤在返还借款本金的同时，还应承担资金占用期间的利息。三、关于陈兆力、徐志年、陈珍坤的还款责任承担问题。本案中，虽然案涉的借款合同无效，但陈兆力、徐志年、陈珍坤共同在2012年10月19日和2012年12月26日的《借条》上签名并捺印确认，陈兆力、陈珍坤共同在2012年11月17日的《借条》上签名并捺印确认，故陈兆力、徐志年、陈珍坤应当共同返还2012年10月19日和2012年12月26日的借款本金及相应的资金占用利息；陈兆力、陈珍坤应当共同返还2012年11月17日的借款本金及相应的资金占用利息。金学东要求徐志年共同返还2012年11月17日的借款本金及相应的资金占用利息，但徐志年未在该笔借款合同上签名，徐志年在事后并未追认，金学东亦未举证证实该笔借款用于陈兆力和徐志年的夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻共同意思表示，故本院对金学东的该项请求依法不予支持。综上，陈兆力、徐志年、陈珍坤应共同返还金学东2012年10月19日和2012年12月26日的借款本金合计188000元，并分别承担以88000元为基数，自2012年10月19日起至实际偿清之日止，按照年利率6%的标准计算的利息；以100000元为基数，自2012年12月26日起至实际偿清之日止，按照年利率6%的标准计算的利息；陈兆力和陈珍坤应共同返还金学东2012年11月17日的借款本金200000元，并承担以200000元为基数，自2012年11月17日起至实际偿清之日止，按照年利率6%的标准计算的利息。综上所述，金学东的诉讼请求中，具有事实和法律依据的部分，本院依法予以支持，其他请求依法予以驳回。依照《《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈兆力、徐志年、陈珍坤于本判决生效之日起十日内共同向原告金学东偿还借款本金188000元及利息（利息以88000元为基数，自2012年10月19日起至实际偿清之日止，按照年利率6%的标准计算；以100000元为基数，自2012年12月26日起至实际偿清之日止，按照年利率6%的标准计算）；二、被告陈兆力、陈珍坤于本判决生效之日起十日内共同向原告金学东偿还借款本金200000元及利息（利息以200000元为基数，自2012年11月17日起至实际偿清之日止，按照年利率6%的标准计算）；三、驳回原告金学东的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7326元，由原告金学东负担251元，由被告陈兆力、徐志年、陈珍坤共同负担7075元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  丁卫东审 判 员  赵 伟人民陪审员  刘爱全二〇二〇年十一月十六日书 记 员  徐晓鸣附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：(一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(三）以合法形式掩盖非法目的；(四）损害社会公共利益；(五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。4.《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。