天津市西青区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0111民初10983号原告：闫连香，女，1960年9月17日出生，汉族，住天津市西青区。委托诉讼代理人：苏琳，天津景贤律师事务所律师。被告：王桂，男，1996年11月27日出生，汉族，住四川省苍溪县。被告：帮生活（天津）超市有限公司，住所地天津西青汽车工业区中联产业园**楼110-3。法定代表人：刘伟强，办公室主任委托诉讼代理人：廖娜，该公司员工。被告：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，，住所地南京市玄武区龙蟠中路**负责人：娄伟民，总经理。委托诉讼代理人：李亚卿，天津可维律师事务所律师。原告闫连香与被告王桂、帮生活（天津）超市有限公司（以下简称“帮生活”）、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称“人保南京分公司”）健康权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闫连香的委托诉讼代理人苏琳，被告王桂，被告帮生活的委托诉讼代理人廖娜，被告人保南京分公司的委托诉讼代理人李亚卿到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告闫连香向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告人保南京分公司赔偿原告医疗费3470.76元、营养费4500元、护理费15019.2元、交通费1000元，共计23989.96元；2.上述保险赔偿金不足支付部分，请求判令被告王桂、帮生活向原告承担赔偿责任；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年6月17日9时49分，王桂骑电动自行车，沿御河道由南向北行驶至御河道与平安路交口处时，因超越前方车辆，车辆右侧与前方同向行驶至此即将左转的闫连香骑行自行车相接触，造成闫连香受伤和双方车辆受损的交通事故。此次事故经天津市公安局西青分局交通警察支队杨柳青大队出具的道路交通事故认定书认定，王桂承担事故全部责任，闫连香不承担事故责任。被告王桂系被告帮生活外卖员，事故车辆在被告人保南京分公司投保了雇主责任险，事故发生在保险期间。双方协商未果，故诉至法院。被告帮生活辩称，王桂是我公司的员工，在发生交通事故时正在履行我公司的职务行为，我公司通过人保南京分公司为王桂投保雇主责任险，其中包含电动自行车第三者责任险，理赔上限为25万元，事故发生时，在保险期限内，故人保南京分公司应该根据相关法律规定向原告直接进行赔偿。被告王桂辩称，与帮生活意见一致。被告人保南京分公司辩称，首先，我公司不是本案适格被告，原告向王桂主张赔偿系基于侵权之法律关系，而我公司与帮生活为财产保险合同关系，原告与我公司与帮生活之间的财产保险合同的权利、义务不具有直接的利害关系，原告将交通事故侵权个人和承保以该侵权责任人为保险对象的雇主责任险的保险人列为共同被告，系将两个完全不同的法律关系并为一诉，于法无据。其次，案涉保险合同系网络投保，其不同于普通保险合同中双方当事人可以当场协商的特性。保险人通过网络平台发出要约，要约内容包括保险赔付范围及赔付限额、伤残赔偿金给付比例、保险期限、保费数额等主要内容。投保人经过对要约内容尽到普通人应当尽到的的审慎义务并支付保费后，视为接受要约，保险合同即成立生效。涉案保险合同中明确约定，第三者人身伤亡赔偿限额20万元，本保单项下列明的“死亡保险金”“伤残保险金”“医疗费用”以外的项目和费用均为除外责任。该约定真是合法有效，应当被遵守。对于医疗费中非治伤的不合理用药部分、超医保自费用药部分、县级以下医疗机构就医部分费用属于除外责任。本院经审理认定事实如下：原告所诉交通事故经过及责任认定属实。被告王桂系被告帮生活外卖员，为被告帮生活提供劳务，被告王桂在提供劳务的过程中发生交通事故。另查，被告帮生活投保了中小微企业“金福保”组合保险，其中包含雇主责任附加第三者责任保险，保险限额为25万元，其中第三者人身伤亡赔偿限额为20万元，第三者财产损失赔偿限额为5万元。保险期间为2020年6月17日5时至2020年6月18日2时止。事故发生在保险期间。保险单所附的雇员清单中记载的雇员信息为本案被告王桂。再查，事故发生后原告闫连香在天津市西青医院治疗，经诊断原告伤情为：“腰1椎体骨折，左膝关节软组织损伤”。原告提交金额为2280.76元的医疗费发票、金额为1190元的杨氏骨科收据。三被告对医院出具的医疗费发票予以认可，对杨氏骨科收据不予认可。本院认为，公民的人身权、健康权受法律保护。本次交通事故发生后，交管部门认定王桂承担事故全部责任，闫连香不承担事故责任，本院予以确认。事故发生时，王桂系从事雇员行为，应由雇主帮生活承担相应赔偿责任。帮生活在人保南京分公司处投保雇主责任险，尽管人保南京公司认为保险合同应另案解决，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条的规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。故在本案中一并解决原告人身损害赔偿问题并无不妥。另，被告帮生活在被告人保南京分公司投保了中小微企业“金富宝”组合保险框架保险，该保险合同系网络投保，其不同于普通保险合同中双方当事人可以当场协商的特性。保险人通过网络平台发出要约，要约内容包括保险赔付范围、保险期限、保费数额等主要内容。投保人经过对该要约内容尽到普通人应当尽到的的审慎义务并支付保费后，视为接受要约，保险合同即成立生效。保险人按照约定的内容及时间开始承担保险责任。涉案保险合同中明确约定“死亡保险金、伤残保险金、医疗费用”以外的项目和费用均为除外责任。该约定系保险赔偿范围的约定，而非免除保险人责任的免责条款。综上，本案先由人保南京分公司在合同限额内承担相应赔偿责任。人保南京分公司保险合同除外的部分由帮生活承担。本案中就原告损失赔偿认定如下：1.关于原告主张的医疗费3470.76元，本院对原告提交的医疗费发票予以采信，对于杨氏骨科收据不予采信。故本院确认原告医疗费金额为2280.76元。根据原告提供的门诊病历和检查报告所记录原告的伤情，本院酌情确认原告的护理期为60天、营养期为60天。2.原告主张营养费4500元，原告主张金额过高，本院确认营养费1800元。3.原告主张的护理费15019.2元，按照天津市上一年度居民服务业在岗职工平均工资标准，原告主张金额过高，本院确认护理费为10012.8元。4.关于原告主张的交通费1000元，根据原告的伤情、就医情况，本院酌情支持300元；综上，被告人保南京分公司应在保险限额内赔偿原告闫连香医疗费2280.76元；被告帮生活应赔偿原告营养费1800元、护理费10012.8元、交通费300元，共计12112.8元。综上所述，依照《《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款第六项、第三十四条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十四条及相关政策规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司于本判决生效之日起十日内在保险限额内赔偿原告闫连香医疗费2280.76元；二、被告帮生活（天津）超市有限公司于本判决生效之日起十日内在保险限额内赔偿原告闫连香营养费、护理费、交通费,共计12112.8元；三、驳回原告闫连香的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取150元，全部由被告帮生活（天津）超市有限公司负担。（此款原告已经缴纳，被告于判决生效后十日内直接给付原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  刘月娟二〇二〇年十一月九日书记员  李 萍附件1：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：1.《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。第十五条第一款第六项承担侵权责任的方式主要有：……（六）赔偿损失；……第三十四条、用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。2.最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条道路交通安全法第七十六条规定的“人身伤亡”，是指机动车发生交通事故侵害被侵权人的生命权、健康权等人身权益所造成的损害，包括侵权责任法第十六条和第二十二条规定的各项损害。第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；……（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。3.最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条因生命、健康、身体遭受侵害，赔偿权利人起诉请求赔偿义务人赔偿财产损失和精神损害的，人民法院应予受理。……第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。附件2：赔偿款给付方式：支付至原告闫连香名下中国农业银行的账户内，账号为6228********，开户行为天津杨柳青支行。