安徽省芜湖市三山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0208民初1858号原告：福州瑞迅金服汽车服务有限公司。住所地福建省福州保税区综合大楼****-2999(自贸试验区内)。统一社会信用代码91350105MA31YNKH8F法定代表人：陈旺，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人:尤劲,福建博世律师事务所律师。委托诉讼代理人：张登灿,福建博世律师事务所律师。被告：陈枫，男，1982年12月22日出生，汉族，户籍地福建省永泰县,现住福建省莆田市秀屿区。被告:侯巧明,女,1983年4月4日出生,汉族，户籍地福建省永泰县,现住福建省莆田市秀屿区。原告福州瑞迅金服汽车服务有限公司（以下简称瑞迅金服公司）与被告陈枫、侯巧明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告瑞迅金服公司的委托诉讼代理人尤劲到庭参加诉讼。被告陈枫、侯巧明经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。瑞迅金服公司向本院提出诉讼请求：1、判令陈枫、侯巧明偿还代偿金额132440.31元(借款本金121461.64元、利息5666.07元、违约金5312.6元)及自2020年1月8日起至还清之日止的利息(以本金121461.64元为基数，按照年利率12.88%计算，暂计至2020年7月3日的利息为7691.76元)。2、本案诉讼费用由陈枫、侯巧明承担。事实及理由:瑞迅金服公司与奇瑞徽银汽车金融股份有限公司(以下简称奇瑞徽银)合作,在福州市提供汽车销售、汽车贷款、维修保养、信息反馈等综合性服务,瑞迅金服公司与奇瑞徽银签订《零售贷款合作协议书》和《零售款保证金协议》,为奇瑞徽银推荐贷款客户,并提供还款担保。2018年12月27日,陈枫因向福建中投联达进口贸易有限公司(以下简称中投联达公司)购买汽车,经瑞迅金服公司推荐，陈枫、侯巧明与奇瑞徽银签订《抵押贷款合同》,合同约定:陈枫、侯巧明作为借款人向奇瑞徽银贷款150000元用于购买汽车,其中包括车辆贷款金额148700元,附加品贷款金额1300元;贷款期限为36个月,自放款日开始计算;贷款发放方式为受托支付,贷款人将贷款直接支付到交易对象指定的账户或者按照交易对象接受的其他方式发放贷款;还款方式为按月等额本息还款,借款当于贷款发放日的次月起按月偿还贷款本金、利息,每月还款日为与贷款发放日相同的日历日,首期月供为5045.43元;借款人未就贷款车辆办理抵押登记,贷款人有权拒绝发放贷款、迟延发放贷款、取消发放相应贷款或解除本合同;借款人未按此合同约定还本息的,贷款人有权计收罚息,罚息利率按此合同确定的优惠前贷款月利率上浮百分之五十计算,对未支付的利息按前述罚息标准计收复利,直到此合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止;因履行本合同所产生的争议,向贷款人所在地或合同签订地人民法院起诉。合同载明的合同签订地为:芜湖市三山区。《抵押贷款合同》签订后,中投联达公司委托奇瑞徽银将贷款资金先划给瑞迅金服公司账户,瑞迅金服公司再将贷款资金支付给中投联达公司,瑞迅金服公司收到款项即视为奇瑞徽银履行了放款义务。2019年1月3日,奇瑞徽银依据中投联达公司的《委托书》,将贷款资金149450元直接划给瑞迅金服公司账户。瑞迅金服公司依据中投联达公司的《汇付委托书》,分别在2019年1月3日、1月4日、1月5日向指定账户汇入金额49600元、49500元、49600元,三笔总计148700元。由于陈枫向瑞迅金服公司自愿购买了价值1625元的增值服务,该服务包含车主服务(含GPS设备)和盗抢保障服务,陈枫、侯巧明作为申请人又签署了《承诺与授权书》,其中第8条承诺,“申请人已购买经销商或汽车制造厂商提供的车辆定位系统、导航等汽车销售相关增值产品或服务,申请人确认本次购买出于申请人真实意思表示,并以充分知晓增值产品或服务的功能”,贷款150000元中的附加品贷款金额1300元与该购买增值服务金额抵销,瑞迅金服公司仅需向指定账户汇入金额148700元。故奇瑞徽银已履行了放款义务。在《抵押贷款合同》履行过程中,陈枫、侯巧明从2019年2月3日起开始还款,仅还款8期,自2019年10月3日开始再未还款,且并未办理以奇瑞徽银为抵押权人的车辆抵押登记。陈枫、侯巧明未能按照合同约定履行还款义务,已构成违约。奇瑞徽银已将债权转让给瑞迅金服公司。2020年1月8日,奇瑞徽银与瑞迅金服公司签订《催收权益转让协议》,约定陈枫、侯巧明截至该日拖欠奇瑞徽银车贷共计132440.31元的债权依法转让给瑞迅金服公司,其中借款本金121461.64元,利息5666.07元,违约金5312.6元(以上利息与违约金暂计至2020年1月7日),与此相关的其他权利也一并转让。2020年1月11日,奇瑞徽银将《催收权益转让协议》及《催收权益转让通知书》送达陈枫、侯巧明。至此,奇瑞徽银已尽债权转让的通知义务。瑞迅金服公司已支付转让对价取得了对陈枫、侯巧明的债权。2020年4月9日，瑞迅金服公司又将《履行义务通知书》送达陈枫、侯巧明,告知其在收到本通知书的五日内,将代偿的132440.31元及相应利息支付给瑞迅金服公司。但陈枫、侯巧明在收到此通知书后至今未作任何表示。为维护合法利益,特向法院提起诉讼,请求判决支持诉请。陈枫、侯巧明未作答辩。根据瑞迅金服公司的陈述及其提交的《抵押贷款合同》、《购车交易确认书》、收款收据、机动车销售统一发票、《零售贷款合作协议书》、《零售贷款保证金协议》、《推荐函》、《委托书》、《汇付委托书》、银行汇款凭证四份、《承诺与授权书》、《增值服务销售协议》、《催收权益转让通知书》、《催收权益转让协议》及EMS邮寄单、《代偿情况说明》、《网上银行付款回单》、《兴业银行汇款回单》、《履行义务通知书》及EMS邮寄单、《欠款明细》，本院认定事实如下：瑞迅金服公司与奇瑞徽银签订了《零售贷款合作协议书》，双方就共同为购买汽车的客户提供汽车销售、汽车贷款、维修保养等综合性服务事项达成合作协议，协议约定瑞迅金服公司同意为其所推荐并与奇瑞徽银签订《汽车抵押贷款合同》或《个人购买汽车借款合同》或《个人购买汽车借款及保证合同》的所有客户，向奇瑞徽银提供阶段性连带责任保证担保。陈枫因在中投联达公司处购买奥迪Q5汽车一辆，车辆价格316000元，车架号LFV3B28R8F3102975）一辆，经瑞迅金服公司推荐，陈枫于2018年12月27日与奇瑞徽银签订《抵押贷款合同》一份，合同约定贷款总金额15万元（车辆贷款金额148700元、附加品贷款金额1300元）；贷款期限36个月，自放款日开始计算；优惠后贷款月利率为放款日基准月利率上加0.6775个百分点，该利率为浮动利率；贷款发放方式为受托支付，即贷款人根据借款人的授权将贷款资金支付给符合本合同约定用途的借款人交易对象；贷款本金150000元及其利息采用“按月等额本息还款”方式偿还。合同同时约定借款人未按合同约定还本付息的，贷款人有权计收罚息，罚息利率按合同确定的优惠前贷款月利率上浮百分之五十计算，对未支付的利息按罚息标准计收复利；借款人未按期履行还款义务，贷款人有权要求借款人提前偿还全部贷款，借款人应立即一次性提前偿还全部贷款本息，包括已经发生的全部利息、罚息和复利等。侯巧明作为共同借款人在该《抵押贷款合同》上签字。同日，陈枫与瑞迅金服公司签订《增值服务销售协议》一份，协议约定陈枫自愿向瑞迅金服公司采购增值服务（安心贷服务包），售价1625元。奇瑞徽银根据汽车销售方中投联达公司的委托，于2019年1月3日向瑞迅金服公司账户发放贷款149450元，瑞迅金服公司分别于2019年1月3日、1月4日、1月5日分三次向中投联达公司指定的账户汇入合计148700元。贷款发放后，陈枫于2019年2月3日开始归还贷款，陈枫实际还款8期，共计40363.44元（含本金利息），自2019年10月3日开始，陈枫一直未能履行还款义务。瑞迅金服公司于2020年1月7日向奇瑞徽银转账32440.31元，奇瑞徽银另扣除瑞迅金服公司保证金10万元。瑞迅金服公司与奇瑞徽银于2020年1月7日签订《催收权益转让协议》一份，协议载明陈枫拖欠奇瑞徽银车辆贷款共计132440.31元，奇瑞徽银将该债权转让给瑞迅金服公司，瑞迅金服公司同意受让。随后奇瑞徽银通过EMS快递方式向陈枫发出《催收权益转让通知书》。2020年5月18日，奇瑞徽银出具《代偿情况说明》，载明瑞迅金服公司已于2020年1月7日代陈枫结清全部欠款132440.31元（借款本金121461.64元、违约金5312.6元、利息5666.07元），瑞迅金服公司为主张上述债权，遂诉至法院。另查明，1.2020年4月8日，瑞迅金服公司向陈枫发出《履行义务通知书》，要求陈枫在收到该通知书的五日内支付代偿款项，该通知书于2020年4月9日签收；2.瑞迅金服公司庭审中陈述其公司所代偿的利息5666.07元系计算至2020年1月7日，利息包含逾期利息、罚息和复利，违约金5312.6元系按照《抵押贷款合同》中提前还款违约金的标准计算。本院认为，陈枫因购买车辆向奇瑞徽银贷款的事实清楚，证据确实充分。奇瑞徽银按照约定履行了发放贷款的义务，陈枫亦应按照合同约定履行按期还款义务。陈枫未按期履行还款义务，奇瑞徽银有权按照合同约定要求其一次性提前偿还全部贷款本息。根据瑞迅金服公司提供的《代偿情况说明》、《催收权益转让协议》、《欠款明细》及其当庭陈述，瑞迅金服公司代陈枫向奇瑞徽银偿付贷款132440.31元，其中借款本金121461.64元、违约金5312.6元、利息5666.07元。违约金5312.6元系奇瑞徽银所收取的提前还款违约金，因陈枫不存在提前还款行为，而系奇瑞徽银按照合同约定要求陈枫提前还款，故奇瑞徽银向陈枫主张该项违约金5312.6元欠缺依据，本院依法予以扣除。陈枫应当归还欠付奇瑞徽银的贷款121461.64元、利息5666.07元。侯巧明作为共同借款人，对上述债务应当承担共同还款责任。奇瑞徽银将上述债权转让给瑞迅金服公司，并不违反法律规定，奇瑞徽银、瑞迅金服公司均向陈枫发出通知且瑞迅金服公司以债权人身份向陈枫、侯巧明提起诉讼，可视为履行了通知义务，故该债权转让对陈枫、侯巧明发生法律效力，陈枫、侯巧明应向瑞迅金服公司履行上述债务。瑞迅金服公司向陈枫、侯巧明主张的债权应以瑞迅金服公司受让的债权为限，故陈枫、侯巧明应当向瑞迅金服公司归还贷款本息127127.71元。关于瑞迅金服公司诉请的逾期利息，应自债务履行宽限期届满后开始计算，故本院支持自2020年4月15日起支付以本金121461.64元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈枫、侯巧明于本判决生效后十日内共同归还福州瑞迅金服汽车服务有限公司贷款本息127127.71元，并共同承担以本金121461.64元为基数自2020年4月15日起至实际付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。二、驳回福州瑞迅金服汽车服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1551元，由福州瑞迅金服汽车服务有限公司负担118元，陈枫、侯巧明共同负担1433元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。审判员 姚 娟二〇二〇年十一月五日书记员 徐倩倩附：本案适用法律条款1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。