新疆维吾尔自治区昌吉市人民法院   刑 事 判 决 书   （2020）新2301刑初174号   公诉机关新疆维吾尔自治区昌吉市人民检察院。   被告人马雪儿，女，1996年9月28日出生于新疆维吾尔自治区吐鲁番市，公民身份号码×××，回族，初中文化，无业，户籍地及捕前住址均为新疆维吾尔自治区吐鲁番市。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年4月26日被昌吉市公安局刑事拘留。同年5月29日被昌吉市公安局取保候审。同年8月7日被昌吉市人民检察院取保候审，2020年7月7日被昌吉市人民法院取保候审。   指定辩护人魏天歌，新疆同创律师事务所律师。   被告人王军，男，1990年5月8日出生于新疆维吾尔自治区吐鲁番市，公民身份证号×××，回族，初中文化，无业，户籍地及捕前住址均为新疆维吾尔自治区吐鲁番市。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月2日被昌吉市公安局刑事拘留，同年6月6日经昌吉市人民检察院批准逮捕。2020年2月14日被昌吉市人民检察院取保候审，2020年7月7日被昌吉市人民法院取保候审。   辩护人贺月洁，新疆仕诚律师事务所律师。   新疆维吾尔自治区昌吉市人民检察院（以下简称昌吉市人民检察院）以昌吉市院公刑诉（2020）32号起诉书指控被告人马雪儿、王军犯信用卡诈骗罪，于2020年7月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。昌吉市人民检察院指派检察官孙海泉出庭支持公诉，被告人马雪儿及其辩护人魏天歌、被告人王军及其辩护人贺月洁均到庭参加诉讼，现已审理终结。   昌吉市人民检察院指控，1、2017年7月，被告人马雪儿伙同王军以给被害人陈某1办理银行信用卡为由，获得陈某1个人身份信息申请办理中国建设银行信用卡后，隐瞒信用卡办理成功的事实，将该信用卡使用并透支5，500元。   2、2017年7月，被告人马雪儿伙同王军以给被害人董某办理银行信用卡为由，获得董某个人身份信息申请办理光大银行信用卡后，隐瞒信用卡办理成功的事实，将该信用卡使用并透支10，000元。   3、2017年11月，被告人马雪儿伙同王军以给被害人侯某办理中国农业银行信用卡为由，隐瞒信用卡办理成功的事实，将该信用卡使用并透支12，000元。   4、2018年1月，被告人马雪儿伙同王军以给被害人王某1办理中国建设银行银行信用卡为由，获得王某1身份信息申请办理信用卡后，隐瞒信用卡已办理成功的事实，将该信用卡使用并透支20，000元。   5、2018年2月，被告人马雪儿伙同王军以给被害人王某2办理银行信用卡为由，获得王某2身份信息申请办理中国建设银行信用卡后，隐瞒信用卡已办理成功的事实，将该信用卡使用并透支25，142.70元。   6、2018年7月，被告人马雪儿伙同王军以给被害人王某3办理银行信用卡为由，获取王某3身份信息申请办理中国建设银行信用卡后，隐瞒信用卡已办理成功的事实，将该信用卡使用并透支12，000元。   7、2018年12月，被告人马雪儿在使用被害人王某2的银行信用卡时，冒用王某2身份信息在“拍拍贷”网站上申请贷款后，隐瞒贷款已办理成功的事实，私自使用贷款6，500元。   8、2019年1月份，被告人马雪儿在使用被害人陈某2银行信用卡时，冒用陈某2身份信息在“拍拍贷”网站上申请贷款后，隐瞒贷款已办理成功的事实，私自使用贷款3，300元。   案发后，被告人马雪儿明知他人报案而在现场等待，抓捕时无拒捕行为，到案后如实供述犯罪事实。被告人王军经昌吉市公安局上网追逃后，主动向哈密铁路公安处吐鲁番站派出所投案，到案后如实供述犯罪事实。案发后，二被告人赔偿了被害人的全部损失并取得谅解。   公诉机关认为，被告人马雪儿、王军以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动。其中被告人马雪儿诈骗数额人民币94，442.70元，被告人王军诈骗数额人民币价值人民币84，642.70元，数额巨大，二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人马雪儿、王军的刑事责任。被告人马雪儿明知他人报案而在现场等待，抓捕时无拒捕行为，到案后如实供述自己的犯罪事实，属自首。被告人王军被上网追逃后，主动向哈密铁路公安处吐鲁番站派出所投案，到案后如实供述犯罪事实，亦属自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以对二被告人从轻或减轻处罚。二被告人自愿认罪认罚，可从宽处理。案发后二被告人积极向被害人退赔，并取得被害人的谅解，可酌情从轻处罚。建议判处被告人马雪儿有期徒刑二年六个月至三年六个月并处罚金，王军有期徒刑二年六个月至三年六个月并处罚金，均可以适用缓刑。   被告人马雪儿及其辩护人对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且自愿签署认罪认罚具结书，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出如下辩护意见：1、对起诉书指控的罪名及犯罪事实无异议。2、马雪儿具有自首情节，且在审查起诉阶段做了认罪认罚。马雪儿没有前科劣迹，由于法律意识淡薄才实施了犯罪行为。马雪儿退赔了被害人的全部损失并取得了谅解。希望法庭考虑马雪儿还有年幼的孩子需要照顾，可以从轻处罚。   被告人王军对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且自愿签署认罪认罚具结书，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出如下辩护意见：1、王军代办信用卡的行为并不为法律禁止，不具备犯罪行为的特征；代为办理信用卡是经受害人同意，并由王军带领受害人亲自到银行面签，并将信用卡交给了王军。此时王军持有受害人的信用卡的行为是合法占有；在王军隐瞒信用卡办理成功之时甚至之后的很长一段时间，受害人的财产并未受到损失，隐瞒信用卡办理成功的行为并没有使受害人因错误认识而导致其处分财产，二者之间不存在直接的因果关系；根据《信用卡业务管理办法》，虽然规定了信用卡应当由本人使用，但持卡人以外的人使用信用卡并未纳入犯罪行为的范畴；信用卡诈骗罪与民事欺诈行为最大的区别是，以非法占有他人财产为目的，并使受害人受到财产损失，而使用他人信用卡缺乏“以非法占有他人财产”的主观要件。王军隐瞒信用卡办理成功的事实，一直在使用信用卡的提现功能，而不是表现非法占有信用卡提现的额度。2、王军主动投案，并如实供述犯罪事实，积极赔偿被害人的损失，并取得谅解，当庭认罪悔罪态度好，恳请对王军从轻、减轻处罚。   经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。公诉机关提交二被告人的常口信息、户籍证明、身份证复印件、中国建设银行主卡申请人电子凭证二份、被害人陈某1身份证复印件、照片、中国建设银行主卡申请人交易明细、建设银行昌吉支行证明、建设银行出具的催收记录、董某在光大银行办卡的资料一套、董某在光大银行的交易记录、信用卡账户信息、光大银行出具的催收记录、侯某在农业银行办卡的资料一套、侯某在农业银行的交易记录、信用卡账户信息、农业银行出具的催收记录、王某2在建行办卡的资料一套、王某2的建设银行交易明细、建行昌吉州分行出具的证明、王某2建行卡交易记录、建行向王某2的电话催收记录、客户交易详单、建行个人账户交易明细、拍拍贷催收记录截图、法律通知书、中国建设银行、主卡申请人电子凭证、王某3身份证复印件和照片、建行昌吉支行出具的证明、王某3建行卡交易明细、陈某2在兴业银行昌吉分行的开户信息、交易明细、报案材料、扣押决定书、扣押清单、被害人的陈述，被告人的供述和辩解，辨认笔录，抓获经过、在逃人员登记表、归案情况说明一份、收条、谅解书、认罪认罚具结书等证据证实。   本院认为，被告人马雪儿、王军以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，被告人马雪儿诈骗金额人民币94，442.70元，被告人王军诈骗金额人民币84，642.70元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。二被告人实施的行为符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件，其隐瞒信用卡办理成功的行为，只是实施犯罪行为的一个环节，故本院对辩护人提出的辩护意见不予采信。被告人马雪儿明知他人报案而在现场等待，抓捕时无拒捕行为，到案后如实供述自己的犯罪事实，属自首。被告人王军被上网追逃后，主动向哈密铁路公安处吐鲁番站派出所投案，到案后如实供述犯罪事实，亦属自首，均可减轻处罚。二被告人自愿认罪认罚，可从宽处罚。二被告人案发后赔偿了全部被害人的损失并取得谅解，可以酌情从轻处罚并适用缓刑，公诉机关的量刑适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第六十四条，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条第一款之规定，判决如下：   一、被告人马雪儿犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。   （缓刑考验期限从判决确定之日起计算，并由其居住地的吐鲁番市高昌区司法局予以执行。罚金须于本判决生效后十日内缴纳。）   二、被告人王军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。   （缓刑考验期限从判决确定之日起计算，并由其居住地的吐鲁番市高昌区司法局予以执行。罚金须于本判决生效后十日内缴纳。）   三、VIVO手机一部依法予以没收；五张信用卡依法予以没收。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。   审  判  长   贾 怀 勇   人民 陪 审员   郑 恩 萍   人民 陪 审员   陈 雪 华   二 〇 二 〇 年 十 一 月 二 十 四 日   书  记  员   迪力亚尔