沈阳市浑南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0112民初9886号 原告沈阳农村商业银行股份有限公司浑南支行，住所地沈阳市浑**。 负责人范垂阳，系该行行长。 委托代理人高晨，男，1971年8月9日出生，汉族，系该行工作人员，住沈阳市沈河区。 被告黄桂宝，男，1965年5月2日出生，汉族，住辽宁省灯塔市（户籍所在地：辽宁省灯塔市）。 被告王玉玲，女，1964年10月11日出生，汉族，住辽宁省灯塔市（户籍所在地：辽宁省大洼县，未到庭）。 原告沈阳农村商业银行股份有限公司浑南支行（以下简称：农商行浑南支行）与被告黄桂宝、王玉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日受理后，依法由审判员刘勇担任审判长并主审，与人民陪审员姜永生、刘飞组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行浑南支行委托代理人高晨，被告黄桂宝到庭参加诉讼。被告王玉玲经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行浑南支行诉称，2018年7月25日，该行与被告黄桂宝签订《个人借款/担保合同》（被告王玉玲系黄桂宝的配偶），约定农商行浑南支行向黄桂宝提供贷款500,000.00元，贷款期限自2018年7月25日起至2019年7月24日止，为期12个月。原告农商行浑南支行已经向被告黄桂宝发放全部贷款，黄桂宝未能按照约定偿还贷款本金和利息，构成违约。提请法院判令被告黄桂宝、王玉玲偿还剩余借款本金100,000.00元，及截至2020年6月16日的借款利息25,694.59元，剩余利息按照《个人借款/担保合同》约定的违约贷款利息计算至借款本金、利息全部清偿之日止；判令由被告王玉玲承担连带责任；由被告黄桂宝、王玉玲承担案件受理费用。 原告农商行浑南支行提供被告黄桂宝、王玉玲于2018年7月6日共同出具的《借款申请书》、《借款人及财产共有人同意借款承诺书》各1份，黄桂宝于2018年7月6日出具的《借款人承诺书》1份，黄桂宝、戴显志等8人于2018年7月21日共同出具的《承诺书》1份，农商行浑南支行与黄桂宝于2018年7月25日签订的《借款合同》、辽宁省农业信贷担保有限责任公司（以下简称：辽宁农业担保公司）与农商行浑南支行于2018年7月25日签订的《保证合同》、辽宁农业担保公司于2018年7月25日出具的辽农担意向函[2018]000993号《担保意向通知函》、黄桂宝于2018年7月25日出具的《贷款支付申请书》各1份，黄桂宝于2018年7月26日签字确认的《借款凭证》、农商行浑南支行营业部于2018年7月26日入账的《电汇凭证》（借方凭证）各1张，辽宁省农村信用社信贷管理系统还款列表信息1页，用以证明农商行浑南支行向黄桂宝、王玉玲提供贷款500,000.00元，期限自2018年7月25日起至2019年7月24日止，农商行浑南支行已经按照约定及时足额向黄桂宝、王玉玲发放贷款，黄桂宝、王玉玲没有按照约定履行偿还借款本金、利息的义务，已经构成违约，应当立即给付农商行浑南支行的借款本金、利息。 被告黄桂宝辩称，承认欠付原告农商行浑南支行贷款100,000.00元的事实，由于投资经营养殖业（养鱼）亏损，现在没有能力立即偿还该笔贷款。被告黄桂宝曾经多次找过原告农商行浑南支行协商，希望分期分批偿还贷款。被告黄桂宝实际贷款500,000.00元，辽宁农业担保公司已经代为偿还400,000.00元，并且原告农商行浑南支行主张的100,000.00元贷款没有直接交与黄桂宝，而是由农商行浑南支行转到黄桂宝的银行卡内，然后直接转给灯塔市宏源冷库，之后由灯塔市宏源冷库向黄桂宝提供养鱼饲料。因为饲料涨价，灯塔市宏源冷库不再向被告黄桂宝供应养鱼饲料，导致黄桂宝无法继续经营鱼业养殖，造成没有能力偿还农商行浑南支行的贷款。原告农商行浑南支行主张的利息截止时间应当计算至2019年7月26日，因为被告黄桂宝于2019年7月26日之前多次找农商行浑南支行协商解决贷款事宜，该行没有给予解决，黄桂宝要求减免部分贷款利息应属合理。 被告王玉玲没有提出答辩。 被告黄桂宝、王玉玲没有提供证据。 经审理查明，被告黄桂宝、王玉玲夫妇于2018年7月6日向原告农商行浑南支行递交《借款申请书》、《借款人及财产共有人同意借款承诺书》，黄桂宝个人另行递交《借款人承诺书》，申请办理“养殖户贷款”，用于购买饲料，贷款数额500,000.00元，期限12个月，黄桂宝、王玉玲保证按期如数偿还贷款本息，否则无条件以共有财产和共有收入偿还全部债务，并且向农商行浑南支行赔偿违约金。2018年7月21日，被告黄桂宝与戴显志等7人共同向原告农商行浑南支行出具《承诺书》，由灯塔市宏源德利养鱼专业合作社盖章，写明黄桂宝、戴显志等8名借款人共向农商行浑南支行借款3,350,000.00元，承诺“以上借款人在贷款行开立的结算账户作为灯塔市宏源德利养鱼专业合作社支付收购以上借款人鲶怀鱼款项的唯一账户，灯塔市宏源德利养鱼专业合作社承诺对以上借款人支付鲶怀鱼收购款项不会转入以上借款人在贷款行以外开立的其他结算账户。若借款人出现逃避资金监管的行为，贷款行有权提前要求借款人偿还贷款”。2018年7月25日，原告农商行浑南支行与被告黄桂宝签订《借款合同》（编号：2018HNLDB30016）1份，黄桂宝向农商行浑南支行贷款500,000.00元，贷款期限自2018年7月25日起至2019年7月24日止，年利率6.5%；借款人向贷款人申请借款，需要在贷款人处开立以借款人为户名的银行卡账户；贷款利息自实际放款之日起计算，对借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按照约定的利率基础上加收30%确定。同日，农商行浑南支行与辽宁农业担保公司签订《保证合同》（编号：DB2018HNLDB30016）1份，约定辽宁农业担保公司作为黄桂宝上述《借款合同》的担保人，担保方式为连带责任保证。同日，黄桂宝向农商行浑南支行递交《贷款支付申请书》，写明“本人委托贵行将款项支付给与所附材料相符的交易对手，交易对手名称：灯塔市宏源冷库”。2018年7月26日，原告农商行浑南支行向被告黄桂宝发放贷款500,000.00元，贷款全部转入黄桂宝在该行开立的银行卡账户，再由黄桂宝账号汇入灯塔市宏源冷库的银行账户。合同约定的贷款期限届满后，被告黄桂宝没有按照约定偿还借款本金和利息，辽宁农业担保公司于2019年12月30日代为黄桂宝偿还贷款本金400,000.00元。截至2020年6月16日，被告黄桂宝欠付原告农商行浑南支行借款本金100,000.00元，以及借款利息（含罚息）25,694.59元。原告农商行浑南支行催要欠款未果，故起诉来院。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王玉玲经本院合法传唤，无正当理由未能按时出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告农商行浑南支行与被告黄桂宝之间签订的《借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，本院予以确认，原、被告均应按照合同约定履行各自义务。被告黄桂宝、王玉玲婚姻关系存续期间作为家庭财产共有人，共同向原告农商行浑南支行递交《借款申请书》和《借款人及财产共有人同意借款承诺书》，确认“保证按期如数偿还贷款本息，否则无条件以共有财产和共有收入偿还全部债务”，因此王玉玲与黄桂宝应当就案涉借款本金和利息承担共同给付责任。原告农商行浑南支行按照约定向被告黄桂宝、王玉玲发放全部贷款，黄桂宝、王玉玲未能按照约定履行偿还借款本金、利息的义务，已经构成违约，应当向农商行浑南支行偿还借款本金、利息及罚息。原告农商行浑南支行要求被告黄桂宝、王玉玲给付剩余借款本金100,000.00元、截至2020年6月16日的借款利息25,694.59元，理由充分，本院予以支持。原、被告签订的《借款合同》明确约定“借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按照约定的利率基础上加收30%确定”，被告黄桂宝、王玉玲的借款本金自2019年7月25日逾期还款之日起在约定年利率6.5%的基础上加收30%的借款利息，即按照年利率8.45%计收利息（含罚息），黄桂宝、王玉玲自2020年6月17日起的借款利息（含罚息）亦应按照年利率8.45%向原告农商行浑南支行予以支付。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条之规定，判决如下： 一、被告黄桂宝、王玉玲于本判决生效后15日内给付原告沈阳农村商业银行股份有限公司浑南支行借款本金100,000.00元； 二、被告黄桂宝、王玉玲于本判决生效后15日内给付原告沈阳农村商业银行股份有限公司浑南支行截至2020年6月16日的借款利息（含罚息）25,694.59元； 三、被告黄桂宝、王玉玲于2020年6月17日起以借款本金100,000.00元为基数，按照年利率8.45%计算至实际给付之日止，向原告沈阳农村商业银行股份有限公司浑南支行支付借款利息（含罚息）； 四、驳回原告沈阳农村商业银行股份有限公司浑南支行的其他诉讼请求。 如果被告黄桂宝、王玉玲未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,814.00元，由被告黄桂宝、王玉玲承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘 勇 人民陪审员  姜永生 人民陪审员  刘 飞 二〇二〇年十一月二十日 书 记 员  余姝颍 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第六十条一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理借款业务的金融机构借款的利率，应当按照中国人民银行规定的借款利率的上下限确定。