四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1102民初2955号 原告：中国工商银行股份有限公司乐山分行。营业场所：乐山市市中区紫云后街10号。统一社会信用代码：915111002069570007。 负责人：李小波,行长。 委托诉讼代理人（一般授权）：李平，四川正心律师事务所律师。 被告：梁丹娣，女，1986年9月4日出生，汉族，住四川省井研县。 原告中国工商银行股份有限公司乐山分行（以下简称“工行乐山分行”）诉被告梁丹娣信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用普通程序于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告工行乐山分行的委托诉讼代理人李平到庭参加诉讼，被告梁丹娣经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行乐山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还截止2019年6月11日尚欠透支本金66799.06元及利息、违约金（截至2019年6月11日利息为1625.78元，违约金为2217.68元；从2019年6月12日起的利息按照未还本金每日万分之五计算，从2019年6月12日起的违约金按照未还本息每月百分之五计算，违约金每月不超过500元，利息和违约金计算至被告本息付清之日止）；2.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年11月23日，原告在详细阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《安全用卡须知》等资料，并清楚信用卡产品相关信息后，向原告申请办理牡丹信用卡，被告承诺按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规则和约定使用信用卡，经原告审核同意，原告向被告发放了一张牡丹信用卡，卡号为6258××××0975。被告领到信用卡后，在使用过程中没有按照约定按时、足额还款。截止2019年12月23日，被告共欠原告透支的本金、利息、滞纳金78596.39元，被告的行为已严重违约。原告多次催收未果。 被告梁丹娣未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月23日，被告梁丹娣向原告提交了《牡丹卡快速办理申请书》，向原告申请办理信用卡，并在申请人签名处签字确认其知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》,已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明的甲方为牡丹信用卡申领人，乙方为中国工商银行发卡机构。其中第三条第3款（1）、（2）、（4）、（6）项约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约18.25%），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十九条载明：发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序……偿还，（一）对于未逾期的牡丹信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期还款的欠款，后偿还未免息还款期欠款；（二）对于逾期1-90天（含）的牡丹信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金，对于逾期91天（含）以上的牡丹信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。 之后，原告依约向被告梁丹娣发放了卡号为6258××××0975信用卡。2017年11月24日至2019年1月16日，被告使用该信用卡消费33笔，共计透支消费103981.06元。其中有30笔消费金额103493.26元，被告办理了24期的分期还款业务。被告偿还了19笔消费金额共计48187.8元。 截至2019年6月11日，被告尚欠原告借款本金66799.06元、利息1178元、违约金2217.68元，共计70194.74元。 被告梁丹娣于2020年4月24日、5月17日、9月3日偿还借款本金共计1500元。 庭审中，原告陈述，被告从2018年3月10日起开始出现逾期，且被告办理每笔消费24期分期都出现了逾期还款情况，每笔都未足额还款，产生了利息和违约金，原告进行了短信催收。2019年6月11日，原告将被告剩余未付的分期款项一次性计入被告的该信用卡账户。 上述事实，有营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、《牡丹卡快速办理申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》、《安全用卡须知》、信用卡交易明细、终端交易平台截图及当事人陈述等证据予以佐证。 本院认为，案涉《牡丹卡快速办理申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》均系原、被告双方当事人的真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,均应当认定为有效,双方当事人应全面履行合同约定的义务。原告主张其按约为被告提供信用卡透支额度，被告使用信用卡并透支消费，且未按约归还到期本息，提供有信用卡交易明细予以佐证，被告未到庭参加诉讼，视为放弃答辩举证等诉讼权利，应承担相应法律后果。被告逾期还款的行为构成违约,应承担相应的违约责任。原告根据合同约定，在2019年6月11日取消了被告剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入被告信用卡账户，被告应当按照当期对账单在到期还款日前一次性偿还，但被告未偿还。结合被告违约的情况，被告应偿还原告尚欠的借款本金65299.06元，并支付截止2019年6月11日的利息1178元、违约金2217.68元；从2019年6月12日起至本金付清之日止的利息，应以尚欠借款本金为基数按日万分之五计算；从2019年6月12日起至本金付清之日止的违约金，以尚欠本金和利息为基数按每月百分之五的标准计算（每月违约金不超过500元）；但利息、违约金的计算总额不得超过以所欠本金为基数按年利率24%计算所得金额。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁丹娣在本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司乐山分行借款本金65299.06元及利息、违约金[截止2019年6月11日的利息1178元、违约金2217.68元；从2019年6月12日起至本金付清之日止的利息，以尚欠借款本金为基数按日万分之五标准计算；从2019年6月12日起至本金付清之日止的违约金，以尚欠借款本金和未付利息为基数按每月百分之五的标准计算（每月违约金不超过500元）；但利息、违约金的计算总额不得超过以所欠借款本金为基数按年利率24%计算所得金额]； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1764元，由被告梁丹娣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  王 超 人民陪审员  邹代华 人民陪审员  万文科 二〇二〇年十一月十一日 书 记 员  帅燕秋