山西省阳泉市矿区人民法院刑 事 判 决 书（2020）晋0303刑初138号公诉机关阳泉市矿区人民检察院。被告人李路阳，男，1977年10月2日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省阳泉市矿区，住阳泉市。2013年4月19日因赌博被阳泉市公安局西城分局行政罚款500元；2016年6月13日因吸毒被阳泉市公安局矿区分局行政拘留五日；2019年3月29日因吸毒被阳泉市公安局经济技术开发区分局行政拘留十五日并强制隔离戒毒二年。因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，2020年6月24日被阳泉市公安局矿区分局刑事拘留，经阳泉市矿区人民检察院批准逮捕，2020年7月7日被阳泉市公安局矿区分局执行逮捕。现羁押于平定县看守所。辩护人苏振生，山西硕明律师事务所律师。阳泉市矿区人民检察院以阳矿检一部刑诉（2020）137号起诉书指控被告人李路阳涉嫌犯贷款诈骗罪、诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭对本案进行了审理。阳泉市矿区人民检察院指派检察员胡霞出庭支持公诉，被告人及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：1、2014年8月，被告人李路阳在路边张贴了代办信用卡的广告，被害人王某某看到后联系李路阳，李路阳让王某某新办理一张中国xx银行的银行卡，并告知王某某自己用该银行卡可以从xx银行帮其贷款10000元人民币，王某某办卡后将银行卡及密码交给了李路阳。期间李路阳借给王某某10000元人民币。之后李路阳用王某某的银行卡和密码通过登陆中国xx银行手机银行，在“xx借”功能中向银行贷款88000元人民币，并将贷款从ATM机全部取出，未告知王某某。李路阳将88000元人民币全部挥霍。2、2016年2月2日，被告人李路阳以能给被害人王某某一购买到阳泉市某某小区的房子为由，骗取被害人王某某一现金30000元人民币。后挥霍。针对以上指控的犯罪事实，公诉机关向本院提供了书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据材料予以证实，并在发表的公诉意见中认为，被告人李路阳以非法占有为目的，冒用他人银行卡，骗取银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪；被告人李路阳以非法占有为目的，虚构事实、骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人李路阳应数罪并罚。提请本院依法判处。被告人李路阳对起诉书指控的犯罪事实无异议。其辩护人发表辩护意见认为：（1）被告人李路阳归案后如实供述自己的犯罪事实，是坦白，可从轻或减轻处罚；（2）被告人李路阳认罪态度好，可酌情从轻处罚。经审理查明：1、2014年8月，被告人李路阳在路边张贴了代办信用卡的广告，被害人王某某看到后联系李路阳，李路阳让王某某新办理一张中国xx银行的银行卡,并告知王某某自己用该银行卡可以从xx银行帮其贷款10000元人民币，王某某办卡后将银行卡及密码交给了李路阳。期间李路阳借给王某某11000元人民币。之后李路阳用王某某的银行卡和密码通过登陆中国xx银行手机银行，在“xx借”功能中向银行贷款88000元人民币，并将贷款从ATM机全部取出，未告知王某某。李路阳将88000元人民币全部挥霍。2、2016年2月2日，被告人李路阳以能给被害人王某某一购买到阳泉市某某小区的房子为由，骗取被害人王某某一现金30000元人民币后挥霍。综上所述，被告人李路阳贷款诈骗88000元，诈骗30000元。认定上述事实的证据有：1.书证（1）常住人口基本信息，证实：被告人李路阳，男，1977年10月2日出生，已经达到刑事责任年龄。（2）抓获经过，证实：李路阳于2019年3月29日因吸毒被阳泉市公安局经济技术开发区分局抓获，后被强制隔离戒毒。阳泉市公安局矿区分局经侦大队民警于2020年6月24日将李路阳从运城市永济市董村强戒所带回归案。（3）收条，证实：2016年2月1日李路阳收到王某某一房款三万元整。（4）欠条，证实：李路阳欠王某某88000元，2015年10月25日归还，如推迟利息另算。（5）王某某xx银行卡尾号2437的明细清单，证实:2014年8月17日此银行卡分多次从ATM机取款88000元。（6）催收回执，证实：2015年10月20日银行向王某某催收欠款27562元。（7）银行开户凭证复印件，证实：2014年8月16日尾号2437的开卡记录。（8）行政处罚决定书、强制隔离戒毒决定书，证实：李路阳于2013年4月19日因赌博被阳泉市公安局西城分局行政罚款500元；2016年6月13日因吸毒被阳泉市公安局矿区分局行政拘留五日；2019年3月29日因吸毒被阳泉市公安局经济技术开发区分局行政拘留十五日并强制隔离戒毒二年。2.被害人陈述（1）被害人王某某的询问笔录，证实：2014年8月具体时间记不清了，因为我急需用钱，我就通过马路上的小广告找到了李路阳，我就找他借钱，李路阳告诉我说让我到四矿口的xx银行办一张某某卡，他就能拿某某卡给我贷一万元。李路阳告诉我某某卡可以贷款后我就到了四矿口的xx银行去办卡，在办卡前，我还咨询了银行的工作人员我的办下来的某某卡能不能贷一万人民币的款，银行工作人员说不能，这下我才相信李路阳可以给我贷款，于是我就把办下来的某某卡到李路阳家给了他。后来李路阳给了我1.1万元，我陆续还了他几千元。2018年的时候，xx银行没有通知我就把我卡里的一万三千多元人民币转走了，还冻结了我的工资卡，我必须答应每个月将40%的工资给银行，银行才会给我解冻让我取走剩下60%的工资，我取了这60%的工资后银行又会冻结，下个月又是这样。我去银行查了，我才知道是李路阳用我的某某卡贷了8.8万元人民币。事发后，我在四矿碰见李路阳了，我把他叫到了四矿xx银行当着银行工作人员的面和我说清楚这件事，李路阳也承认是他拿的钱，自愿给我打了一个欠条，没想到我去找印泥的时候，李路阳就跑了。（2）被害人王某某一的讯问笔录，证实：2016年1月20日左右，我通过熟人介绍，认识了李路阳，李路阳让我看了他的身份证，上面写的居住地址是四矿东山坡**。李路阳带我去了某某小区，看了家说能通过渠道购买该房子，但是我要给李路阳三万块钱。2016年2月2日，李路阳给我打电话，让我把身份证、结婚证、户口本的复印件以及三万块钱准备好到某某小区找他。我把东西准备好后就到了某某小区，在某某小区大门口见到了李路阳，见面后我们一起去了我某某小区我的姐夫家，在姐夫家我把准备好的复印件和钱给了李路阳，李路阳给我开了一个三万元的收据，并让我回家等消息，到了三月份，李路阳也没有再联系我，我给李路阳打电话，李路阳也不接，去了李路阳东山坡的家也没找到。李路阳带我在楼底下看了看房子，当时我和李路阳说能不能进里面看看，李路阳说不能。3、证人证言（1）证人贾某某（中国xx银行工作人员）的询问笔录，证实：王某某的卡是一张普通银行借记卡，他本人是我行代发工资客户，所以有资格可以对已消费的交易进行某某申请，办理某某分期。后来因为长时间逾期不还，我对王某某进行过好多次的催收，王某某称卡不是他本人办理的，贷款也不是他办的，但是我们是只针对办卡人，不管他是怎么操作的。王某某曾叫李路阳去过我办公室，他俩之间的事情我不清楚，当时只是李路阳在我办公室给王某某写了一个8.8万元的欠条，我当时出去找印泥时，李路阳就跑了，具体是什么情况我也不清楚，也没有听见李路阳承认是他冒用王某某信息办贷款的事情。（2）证人光某某的询问笔录，证实：我是阳泉市xx银行石卜咀支行的副行长，主要负责运营工作。xxxxxxxxxxxxx的xx银行账户是一张普通的借记卡，开卡人是王某某，这张卡是王某某自己办的，因为这张卡上“xx借”的个人贷款一直没还，对王某某进行了催收，申请“xx借”不需要提交材料，属于网贷。“xx借”是xx银行的一个网上贷款业务，主要用xx银行的借记卡注册xx银行手机银行，在手机银行“xx借”功能里面先测试一下自己的贷款额度，测出来是多少就能贷多少，点击申请贷款后钱就会打到注册手机银行的借记卡上。“xx借”的额度是总行规定的，有个计算程序。根据后台统计，2014年8月17日贷款下来之前，我见有人给这个账号转入8.8万元人民币，随后就用pos机取了。之后贷款就下来了，贷款下来后，当天就从ATM机把这8.8万元的贷款分开取了出来。（3）证人郭某某的询问笔录，证实：2016年2月2日10点多，王某某一给我打电话说准备买某某小区的房子，今天要来某某小区看房子，过了一会我老婆的姑姑张存良和姑父王某某二就拿着三万块钱到我家了，说钱是卖房子的人要了，刚从银行取出来，我小舅子王某某一正和卖房子的人在小区看房子。快到中午那会，王某某一和那个卖房子的人都去了我家，在家里我姑父王某某二把三万的现金给了卖房的那个人，卖房那个男的拿上钱后不准备数钱就要走，我姑父说你数数再走，卖房的那个男的就数了一捆就说对了，我姑父又让他把剩下的两捆也数完，卖房那男的数完后说对，我姑父又让他打了一个收条，写收条的笔和纸都是我在家里找的。我只知道这钱是买房的定金，怎么商量的我不知道。（4）证人咸某某的询问笔录，证实：某某小区是我的房子，房子是我爸咸某某一在2013年买的，房子在我的名下。我们没有让人帮卖某某小区的房子。（5）证人咸某某一的询问笔录，证实：某某小区是我的房子，是我在2013年跟我们单位的一个拆迁户买的，房子过户在我儿子名下。我们没有让人帮卖某某小区的房子。4.被告人供述和辩解被告人李路阳的讯问笔录，证实：2014年具体时间记不清了，我在马路边贴有写我电话的代办信用卡的广告，王某某通过广告找到我，想办一张信用卡，于是王某某将他的身份证和一张xx银行卡给了我，过了大概十几天，我记不清给王某某办了一张什么银行的信用卡了，后来王某某急用钱，我就借给他1.1万元，同时让他新办一张xx银行卡给我，办下来我用他卡里的钱。后来我在王某某不知情的情况下，用王某某工行卡办了八万八千元贷款。这些钱我从ATM机上取出后赌博用了。2016年1月份，我在阳泉某某范围张贴出售某某小区房屋的信息，之后过了一段时间，一个叫王某某一的人给我打电话，想要购买房子，于是我们经过联系，我就随便在阳泉市某某小区找了一个没有人住没有装修的房子让王某某一看了看，我告诉王某某一需要3万元的指标费才能购买，后来我不记得是哪天了，王某某一给了我3万元现金，之后我让王某某一等消息，我把这3万元直接用于赌博了。我没有能力购买某某小区的房子。我因为赌博需要用钱，就编造了这样一个理由，张贴广告，骗取买房人的钱。5、辨认笔录辨认笔录，证实：2016年4月18日王某某辨认出李路阳；2016年6月24日王某某一辨认出李路阳；2016年7月28日郭某某辨认出李路阳。上述证据经当庭质证，本院予以确认。本院认为，被告人李路阳以非法占有为目的，冒用他人银行卡，诈骗银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。被告人李路阳以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人李路阳一人犯二罪，应当数罪并罚。被告人李路阳如实供述自己的罪行，系坦白，对辩护人提出第一点辩护意见，本院予以采纳。被告人李路阳当庭认罪，认罪态度好，可酌情从轻处罚，故对辩护人提出的第二点辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下：一、被告人李路阳犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币五千元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币三万五千元。（刑期从判决执行之日起开始计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2020年6月24日起至2022年6月23日止。所处罚金于判决生效后十日内交付本院执行。）二、责令被告人李路阳退赔被害人王某某人民币88000元，退赔被害人王某某一人民币30000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山西省阳泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张 艳人民陪审员  董彦伟人民陪审员  安翠芳二〇二〇年十一月五日法官 助理  王 瑛书 记 员  孙春燕