甘肃省榆中县人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0123民初3499号原告：中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部，住所地甘肃省兰州市城关区天水北路枫叶国际**B塔****，统一社会信用代码：91620100665434989E。负责人：张国民，系该公司总经理。委托诉讼代理人：周金昌，男，汉族，1989年12月4日出生，甘肃省天水市人，户籍所在地甘肃省天水市秦州区，现住甘肃省兰州市城关区。代理权限为特别授权。被告：周启明，男，汉族，1990年8月20日出生，甘肃省榆中县人，户籍所在地甘肃省榆中县，现住甘肃省榆中县,农民。原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部与被告周启明追偿权纠纷一案，本院于2020年9月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部的委托诉讼代理人周金昌到庭参加了诉讼，被告周启明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款39217.26元（包括本金38416.51元、利息770.88元、罚息29.87元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费2654.03元；3.判令被告承担违约金32366.5元，以41871.29元为基数，自2018年8月9日起按每日千分之一的标准计算至2020年7月20日，并继续承担至全部款项还清之日，合计74237.79元；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年7月21日，被告周启明与中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行签订《个人贷款合同》，约定被告周启明向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行贷款50000元，贷款期限为36个月（自2017年7月21日起至2020年7月20日），还款方式为按月等额还本付息。被告周启明（投保人）就该笔借款以中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行为被保险人在原告处投保个人信用保证保险，与原告签署保单号为PBBR201762510000000710的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月的保险费为995.26元，赔偿等待期为80天。其中，特别约定保险人（原告）赔偿后，被告需向原告归还全部的赔偿款项和未付的保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠的全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。因被告于2018年5月21日未按约定偿还借款，于2018年8月9日已逾期达80天以上，2018年8月9日原告向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行进行了理赔，理赔总金额为39217.26元。原告理赔后，被告本应依约向原告偿还全部的理赔款项并支付保险费，但原告多次向被告催收欠款，被告一直不履行还款义务。为维护自身的合法权益，原告特诉至法院，望判如所请。被告周启明未提出书面答辩意见。本院经审理，认定事实如下：1.2017年7月21日，被告周启明以生产生活所需为由向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行贷款50000元，贷款种类为人保个人小额信用贷款，双方签订了《个人贷款合同》，约定贷款期限为36个月，自2017年7月21日起至2020年7月21日止。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%。还约定如借款人未按照合同约定的期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还。中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行将贷款发放至被告周启明的账户内。2.2017年7月17日，被告周启明在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行，保险金额55291.18元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为995.26元，同时特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3.被告周启明向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行偿还借款至2018年4月21日，自2018年5月21日开始未按照约定足额偿还借款，截至2018年8月9日，被告周启明已逾期80天以上。2018年8月9日，原告向中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行进行了理赔，理赔总金额为39217.26元，2020年5月23日，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明贷款保证保险单项下的代偿款39217.26元已于2018年8月9日收到，同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司。2020年5月23日，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行向被告周启明出具代偿债务通知书，载明被告周启明于2017年7月21日与其签订的个人贷款合同项下的借款，于2018年8月9日已逾期达80天，已由中国人民财产保险股份有限公司在2018年8月9日代为清偿，共偿还贷款本息39217.26元。原告理赔后，多次向被告周启明催收欠款，但被告周启明一直未向原告偿还全部的理赔款，亦未支付保险费，原告为维护自身的合法权益，诉至法院。上述事实，有原告的陈述、书证贷款借据、《个人贷款合同》（无担保条款）、中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险保险单》、中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险投保单》、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书等证据证实，足以证明属实，应予认定。本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。被告周启明向案外人中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行借款50000元，理应按照合同的约定按时足额的向案外人中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行偿还借款。逾期未偿还，应承担相应的民事责任。原告代替被告周启明向案外人中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行偿还了借款本金并承担了利息及罚息共计39217.26元，被告周启明应及时偿还原告垫付的款项，但其未履行给付义务，应承担相应的民事责任，故对原告主张由被告周启明支付理赔款39217.26元的诉讼请求本院予以支持。被告周启明在原告处投保个人信用贷款保证保险，约定每月按时缴纳保险费，被告周启明自2018年5月21日借款逾期之日开始至2018年8月9日原告代其清偿借款本息及罚息39217.26元期间，未按照付费约定每月交付保险费，原告主张被告周启明支付逾期保费2654.03元，因双方有约定，故本院予以支持；原告与被告周启明在保险单中约定了违约金的缴纳方式，但其主张的违约金数额过高，本院酌情予以支持。被告周启明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，对原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部合理有据的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条、第一百零八条的规定，判决如下：一、被告周启明于判决生效后五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部代偿款39217.26元、承担逾期保费2654.03元，合计41871.29元，并承担违约金（以41871.29元为基数，自2018年8月10日起按照年利率3.85%计算至实际付清之日止）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取（已按减半收取）828元，由被告周启明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  陆建民二〇二〇年十一月四日书记员  米馨豌