辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初18546号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行，住所地：沈阳市和平区西滨河路**，统一社会信用代码：912101029433117447。负责人：窦文春，该行行长。委托诉讼代理人：林伟，男，系该行工作人员。被告：杨军，男，1968年6月20日出生，汉族，住辽宁省沈阳市浑南新区。原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行与被告杨军信用卡纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行委托诉讼代理人林伟到庭参加诉讼，被告杨军经公告送达传票传未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还信用卡透支本金99917.55元，逾期利息16258.64元、违约金5755.98元等共计121932.17元（之后逾期的利息、违约金、其他费用等按人民银行及我行信用卡章程的相关规定计算）。2、请求法院判令被告承担本案所有的诉讼费用等。事实与理由：2011年3月23日，被告杨军（2101141968××××××××）向我行申请办理了一张金穗信用卡，卡号为62×××63，我行对其审批的信用额度为10万元整。从2011年6月6日起，被告开始透支消费，期初还能够按期还款，但是2018年8月18日还款2.2万元以后，其余透支取现和消费的金额至今未还，截止2019年7月8日，被告共欠我行信用卡本金99917.55元，逾期利息16258.64元、违约金5755.98元等共计121932.17元。经我行多次催收，被告已坦诚因法院冻结无力还款。显然被告想逃避还款的义务，存在非法占有银行资产的主观故意，完全超过了《银行卡管理办法》关于透支限额和透支期限的限制规定，将使我行的国有资产遭受到损失。为维护原告合法权益，恳请法院根据有关法律法规给予公正裁决。判令被告偿还信用卡欠款本金99917.55元，逾期利息16258.64元、违约金5755.98元等共计121932.17元。之后逾期的利息、违约金、其他费用等按人民银行及我行信用卡章程的相关规定计算，并承担本案的相关诉讼费用。被告杨军未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2011年3月23日，被告杨军向原告提交中国农业银行金穗贷记卡申请及签署贷记卡申请表，中国农业银行金穗贷记卡申请表客户签阅“本人已阅读并了解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程及合约中的各项规定……”下方载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，被告在该栏处抄写上述内容并签字确认。经原告审核后，原告向被告发放了卡号为62×××63的信用卡，原告对其审批的信用额度为100000元整，《中国农业银行金穗信用卡领用合约》第三条“还款”第12项约定：乙方（持卡人）:同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括透支本金、利息及复利、服务费等。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》第四条“利息和费用”，乙方贷记卡透支金额从银行记账日期开始计算，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行，对当期账单发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。被告开卡消费、取现后，开始还能按时还款，但是2018年8月18日还款2.2万元以后，其余透支取现和消费的金额至今未还，截止2019年7月8日，被告共欠信用卡本金99917.55元，逾期利息16258.64元、违约金5755.98元。2、2016年4月15日,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知于2017年1月1日起施行。2016年9月29日，原告的上级行中国农业银行股份有限公司在其官网发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，其中第二项为：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为1元人民币或1美元。上述事实，除当事人陈述外，另有中国农业银行信用卡申请表、《中国农业银行银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、持卡人账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。被告向原告申请信用卡获得原告批准后,原、被告之间即形成信用卡的合同关系。被告使用信用卡进行消费后,应及时还款,但被告未能按合约规定归还透支款项,故被告应承担信用卡违约的合同责任。关于被告欠款的数额，有原告提交的欠款明细表予以证实，且被告没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于借款的利息原告有权按照《中国农业银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的约定向被告收取，故对原告主张的要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金。依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对持卡人违约逾期未还款行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关的收取方式和标准。原、被告双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定有滞纳金条款,章程约定了发卡机构如对章程进行修改,将通过网站进行公告形式告知,被告未在公告期内提出异议，视为同意章程变更，本案被告在公告期满后仍有还款的行为亦可视为对新章程的认可。新章程就违约金约进行了规定,故违约金诉请于法有据,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨军于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行信用卡欠款本金99917.55元，利息16258.64元、违约金5755.98元（以上本金、利息、违约金计算截止至2019年7月8日）,并自2019年7月9日起按农业银行金穗信用卡领用合约及章程约定的计息办法偿还原告利息及违约金至实际清偿之日止。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2739元、公告费800元，均由被告杨军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民审判员  董秀坤人民审判员  刘光珍二〇二〇年十一月二日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。