湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初3115号原告：湖北天门农村商业银行股份有限公司，住所地：湖北省天门市竟陵人民大道（中）**。法定代表人：王文涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：余方远，该公司业务经理。委托诉讼代理人：张建平，湖北文学泉律师事务所律师。被告：湖北思码杰喷码技术有限公司。住。住所地：天门经济开发区天仙公路以**/div>法定代表人：邓继成。被告：中竟科技园湖北投资有限公司。住所。住所地：天门市经济技术开发区div>法定代表人：潘文峰。被告：谢诗思，女，1981年5月1日出生，汉族，湖北省武汉市人，住武汉市武昌区。被告:邓继成，男，1982年1月16日出生，汉族，湖北省武汉市人，住湖北省武汉市洪山区。被告:王曼，女，1982年5月23日出生，汉族，湖北省武汉市人，住湖北省武汉市汉阳区。被告:刘河，男，1986年5月13日出生，汉族，湖北省武汉市人，住湖北省武汉市洪山区。被告：王炜，女，1986年10月25日出生，汉族，湖北省英山县人，住湖北省英山县。被告:潘文涛，男，1981年5月17日出生，汉族，湖北省天门市人，住湖北省天门市。被告：谭红琴，女，1981年4月28日出生，汉族，湖北省天门市人，住湖北省天门市。被告：潘文峰，男，1980年10月28日出生，汉族，湖北省天门市人，住湖北省天门市。被告：祝福斌，男，1965年6月12日出生，汉族，湖北省武汉市人，住武汉市汉**。原告湖北天门农村商业银行股份有限公司（以下简称：天门农商银行）诉被告湖北思码杰喷码技术有限公司（以下简称：思码杰公司）、中竟科技园湖北投资有限公司（以下简称：中竟科技公司）、谢诗思、邓继成、王曼、刘河、王炜、潘文涛、谭红琴、潘文峰、祝福斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，因被告祝福斌死亡，原告天门农商银行向本院提交申请，要求撤回对被告祝福斌的诉讼，本院依法裁定准予。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告天门农商银行的委托诉讼代理人余方远、张建平到庭参加了诉讼，被告思码杰公司、邓继成、刘河到庭参加诉讼；被告中竟科技公司、谢诗思、王曼、王炜、潘文涛、谭红琴、潘文峰，经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告天门农商银行向本院提出诉讼请求:1、判令被告思码杰公司偿还原告借款本金1900000元，截止2020年8月18日的利息及罚息557163.28元，合计2457163.28元，并按年利率14.67%计算自2020年8月19日起至借款清偿之日的利息及罚息；2、确认原告天门农商银行对被告中竟科技公司、谢诗思为上述借款提供抵押担保的不动产享有优先受偿权；3、被告邓继成、王曼、刘河、王炜、潘文涛、谭红琴、潘文峰对被告思码杰公司的上述借款债务承担连带责任；4、由上述被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年9月6日，原告与被告思码杰公司签订流动资产借款合同，约定被告思码杰公司向原告借款2000000元，期限为12个月，利息为年利率9.78%，逾期还款在约定年利率基础上加收30%罚息，借款每月21日结息，分二期还本，即2018年3月13日还款100000元，2018年9月13日还款1900000元。同日，为担保上述借款的按期足额归还，被告中竟科技公司以位于xxx大楼（权属证号：鄂20**天门市不动产权第**）作抵押物；被告谢诗思以位于天门市xxx室（权属证号：鄂：鄂20**天门市不动产权第**分别为上述借款提供抵押担保。抵押物均办理了抵押登记，被告中竟科技公司提供的抵押物他项权登记证号为：鄂20**天门市不动产证明第xxx号；被告谢诗思提供的抵押物他项权登记证号为：鄂20**天门市不动产证明第xxx号。同时，被告邓继成、王曼、刘河、王炜、潘文涛、谭红琴、潘文峰分别与原告签订保证合同，合同约定上述被告对被告思码杰公司的借款承担连带清偿责任保证。2017年9月13日原告依约定将2000000元借款发放给被告思码杰公司。而被告思码杰公司没有按约定偿还借款，且经原告多次催收无果。为此，原告天门农商银行诉至本院。被告思码杰公司辩称，1、对原告天门农商银行诉称的案件事实无异议；2、其公司希望原告天门农商银行降低利息标准。被告邓继成辩称，对其为被告思码杰提供担保的事实无异议。被告刘河辩称，担保合同的名字是其本人签名的，但具体时间不清楚。被告中竟科技公司、谢诗思、王曼、王炜、潘文涛、谭红琴、潘文峰未到庭应诉答辩。经审理查明，2017年7月13日，被告思码杰股东会同意向原告天门农商银行贷款。2017年9月6日，原告与被告思码杰公司签订流动资产借款合同，约定被告思码杰公司向原告借款2000000元，期限为12个月，利息为年利率9.78%，逾期还款在约定年利率基础上加收30%罚息，借款每月21日结息，分二期还本，即2018年3月13日还款100000元，2018年9月13日还款1900000元。合同中还约定，“本合同项下的借款期限为12个月，自实际放款日起算。”同日，为担保上述借款的按期足额归还，被告中竟科技公司与原告签订抵押合同，合同约定被告中竟科技公司以其位于天门市xxx大楼（权属证号码：鄂20**天门市不动产产权第xxx号）作为抵押物为被告思码杰公司在2017年9月6日借款合同项下的借款借款、利息罚息等提供抵押担保；被告谢诗思与原告签订抵押合同，合同约定谢诗思以其位于天门××××号xxx单元（权属证号码：鄂20**天门市不动产权第xxx号）作为抵押物为被告思码杰公司在2017年9月6日借款合同项下的借款、利息罚息等提供抵押担保。上述抵押物均办理了抵押登记，抵押物权利登记证号分别为鄂（2017）天门市不动产证明第xxx号、第xxx号。同日，原告天门农商银行分别与被告邓继成、王曼、刘河、王炜、潘文涛、谭红琴、潘文峰签订保证合同，均约定对被告思码杰公司对原告的借款2000000元、利息、罚息等均提供连带责任保证担保；保证期均为借款期限届满之次日起两年，并约定在有债务人或第三人提供物的担保情形下，原告仍有权要求上述被告先承担保证责任。被告思码杰公司截止2020年8月18日欠借款本金1900000元，利息及罚息557163.28元，合计2457163.28元，并按约定利率支付借款自2020年8月19日起至借款清偿之日的利息及罚息。经多次催收无果，为此，2020年9月1日，原告天门农商银行诉至本院。2013年7月19日，《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》（银发[2013]180号）规定，“取消农村信用社贷款利率2.3倍的上限，由农村信用社根据商业原则自主确定对客户的贷款利率”。本院认为，结合庭审各当事人的诉称及辩称，归纳本案争议焦点为：1、关于涉案保证合同问题；2、涉案的借款利息和利息标准；3、抵押权的效力问题；4、保证人责任与抵押担保偿还顺序的问题。针对上述焦点，分析评判如下：一、关于涉案保证合同问题原告天门农商银行分别与被告邓继成、王曼、刘河、王炜、潘文涛、谭红琴、潘文峰签订的保证合同，均系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人应依诚实信用原则全面履行合同义务。2017年9月6日《流动资产借款合同》在第四条借款期限中约定“本合同项下的借款期限为12个月，自实际放款日起算，分次放款的，自首次放款日起算”。借款实际到账日为2017年9月13日，借款到期日为2018年9月13日，故上述保证人的保证期限应为借款届满之次日起二年即为2020年9月14日，原告天门农商银行应于2020年9月1日期限内向保证人主张权利，其起诉时没有超出担保人应承担担保责任期限，故对原告天门农商银行要求被告邓继成、王曼、刘河、王炜、潘文涛、谭红琴、潘文峰承担连带责任保证的请求，本院依法予以支持。二、关于涉案借款利息和利息标准的问题。原告天门农商银行与被告思码杰公司签订流动资产借款合同约定借款年利率为9.78%，逾期罚息按期内利率上浮30%计算，逾期应确定为年利率为12.714%，且根据《中国人民银行银发[2013]180号文件规定》，金融机构贷款利率管制已全面放开，该借款利率标准不违反法律规定。根据本院查明的事实，对原告天门农商银行要求被告思码杰公司偿还借款本金1900000元，截止2020年8月18日利息罚息557163.28元，并以2457163.28元为基数，按年利率12.714%从2018年8月19日起至清偿之日止的逾期利息请求，本院依法予以支持。三、关于抵押权是否有效的问题涉案抵押担保行为已办理了抵押登记，抵押权已有效设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”，鉴于所担保系借款2000000元，原告天门农商银行有权以涉案抵押物折价、拍卖、变卖的价款（在最高余额2000000元的限额内）优先受偿。四、保证人的保证责任与抵押担保偿还顺序的问题根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保人的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，需要承担保证责任的被告邓继成、王曼、刘河、王炜、潘文涛、谭红琴、潘文峰所签订的保证合同第六条（二）约定，“乙方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由主债务人提供还是由第三人提供，乙方有权要求甲方先承担保证责任。”，该约定系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，该约定对双方均具有约束力。故本院对原告要求邓继成、王曼、刘河、王炜、潘文涛、谭红琴、潘文峰担连带清偿责任，并要求享有对被告思码杰公司提供的抵押物的优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二十四条、第二十六条、第三十三条、第三十五条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告湖北思码杰喷码技术有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北天门农村商业银行股份有限公司贷款本金1900000元及逾期利息（截止2020年8月18日前逾期利息为557163.28元，并以贷款本金1900000元为基数按年利率12.714%%支付自2020年8月19日起至清偿之日止的逾期利息）；二、原告湖北天门农村商业银行股份有限公司对涉案抵押物（不动产登记证明分别为：鄂（2017）天门市不动产证明第xxx号、第xxx号）折价或拍卖、变卖的价款（在最高余额2000000元的限额内）享有优先受偿权；三、被告邓继成、王曼、刘河、王炜、潘文涛、谭红琴、潘文峰上述第一项应付款项，承担连带清偿责任；四、驳回原告湖北天门农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26457元，由被告湖北思码杰喷码技术有限公司负担（此款原告湖北天门农村商业银行股份有限公司已垫付，不予返还，执行时由被告湖北思码杰喷码技术有限公司迳付原告湖北天门农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审 判 长  谭江波人民陪审员  杨毕灿人民陪审员  陈慧娟二〇二〇年十一月五日法官助理李泽天书记员潘梦欣