四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初12891号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地成都市高新技术产业开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，行长。 委托诉讼代理人：李明，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋倩文，四川拓越律师事务所律师。 被告：费浩源，男，1994年10月5日出生，汉族，住四川省攀枝花市**。 原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行诉被告费浩源金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）委托诉讼代理人李明到庭参加诉讼，被告费浩源经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农业银行高新支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告费浩源偿还借款本金487,335.18元，并支付利息、罚息、及复利至本金结清之日止（截止2020年6月2日，利息、罚息、及复利为6,955.44元，庭审中，农业银行高新支行确认截止2020年10月2日，前述数据为借款本金486,119.54元，利息、罚息及复利为11,306.04元）；2、判令被告费浩源向原告支付诉讼费用、公告费、保全费等原告为实现债权而产生的其他费用；3、请求判令原告对被告费浩源所有的位于成都市的房屋享有抵押权，并对该房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿。事实与理由：农业银行高新支行与费浩源签订《个人购房担保借款合同》，合同对借款金额、借款期限、借款利率及抵押担保等进行了约定，后农业银行高新支行履行放款义务，费浩源未按约定履行还款义务，农业银行高新支行遂提起诉讼。 被告费浩源未作答辩，亦未提交相关的证据材料。 本院经审理查明事实如下： 2018年，农业银行高新支行与费浩源签订《个人购房担保借款合同》，基本情况如下： 贷款金额：500,000.00元； 贷款期限：2018年4月2日至2048年4月1日（360个月）； 还款方式：等额本息； 贷款利率：贷款发放日的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，即5.488%；借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整后的次年1月1日起调整； 贷款用途：购买位于成都市郫筒镇的房屋； 主要违约条款：第11.4条，借款人未按时足额还款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿； 第11.1条，借款人未按本合同约定期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%； 第11.3条，贷款人有权对不能按期支付的利息及罚息计收复利； 第11.8条，因借款人担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 抵押情况：2018年2月5日，费浩源与农业银行高新支行就案涉合同约定抵押房屋（位于成都市郫筒镇，该房屋登记于费浩源名下）办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费等债权人为实现债权和抵押权的一切费用； 放款情况：2018年4月2日，农业银行高新支行向费浩源发放了500,000.00元的借款； 还款情况：根据农业银行高新支行在庭审中提交的贷款台账查询结果及还款明细表，自2020年5月2日起，费浩源未完全偿还当期应还本息。截至2020年10月2日，费浩源已还本金13,880.46元，已还利息56,278.74元，尚欠本金486,119.54元，尚欠利息11,060.49元，尚欠罚息56.69元、复利188.86元。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）。 案件审理过程中，农业银行高新支行向本院申请财产保全，保全费2991元。 以上事实有当事人身份信息、《个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》、《同意抵押承诺书》、不动产登记证明、借款凭证、还款明细表及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，费浩源与农业银行高新支行订立的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示的结果，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。农业银行高新支行按约向费浩源发放借款500,000.00元，费浩源未按约还本付息，构成违约，农业银行高新支行有权提前收回所有贷款，要求借款人偿付借款本息，故对农业银行高新支行要求费浩源归还借款本金486,119.54元的诉讼请求，本院予以支持。农业银行高新支行主张贷款提前到期日2020年10月2日，有合同依据，本院予以确认。农业银行高新支行主张的截至2020年10月2日止的利息、罚息、复利的总额未超过合同约定的权利范围，本院对此予以确认，暂计至2020年10月2日止应还的利息为11,060.49元、罚息为56.69元、复利为188.86元；因贷款已到期，后不会再产生利息；自2020年10月3日起至还清借款之日止的罚息、复利应按《个人购房担保借款合同》之约定计付，其中，罚息应以尚欠的借款本金486,119.54元为基数，复利应以尚欠利息11,060.49元为基数，罚息和复利的利率均为合同约定的贷款利率的1.5倍，据此计算出此期间的罚息、复利的利率均应为年利率8.232%；自2021年1月1日起，案涉《个人购房担保借款合同》采用LPR加减点方式形成新的贷款利率，加减点数值等于原合同最近的执行利率（5.488%）与2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）的差值，为68.8个基点。即自2021年1月1日起贷款利率采用全国银行间同业拆借中心公布的相应期限贷款市场报价利率（LPR）作为定价基础利率加68.8个基点后确定，罚息利率、复利利率要在此基础上再上浮50%确定。 费浩源以其所有的位于成都市郫筒镇为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，农业银行高新支行对前述房屋享有抵押权并有权就前述房屋拍卖、变卖所得价款在本案确定的债权范围内优先受偿。 费浩源未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告费浩源于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行贷款本金486,119.54元，利息11,060.49元，并支付罚息、复利（截至2020年10月2日，罚息为56.69元、复利为188.86元，自2020年10月3日起，罚息、复利应计至还清借款本息之日止，罚息的计算基数为欠付的借款本金、复利的计算基数为欠付的利息，其中，自2020年10月3日起至2020年12月31日止，罚息、复利的利率均为年利率8.232%，自2021年1月1日起，罚息、复利的利率均为全国银行间同业拆借中心公布的相应期限贷款市场报价利率（LPR）作为定价基础利率加68.8个基点基础上上浮50%确定）； 二、在本判决第一项金额范围内,原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行对登记于费浩源名下的位于成都市郫筒镇房屋享有抵押权，并对该房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4,357元、保全费2,991元，均由被告费浩源负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张书扬 二〇二〇年十一月二日 书记员  熊 蓓