沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初7567号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区来安路**，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：刘加隆，系该单位总经理。委托诉讼代理人：孔伶荣，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：宁镇英，女，1987年10月15日出生，汉族，住沈阳市沈北新区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告宁镇英信用卡纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人孔伶荣到庭参加诉讼，被告宁镇英公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告信用卡欠款本金63,466.63元，利息11,347.69元，违约金27,964.89元，大额分期手续费7,249.96元，总计110,029.17元（以上本金及利息、费用、违约金截止日为2019年7月20日，具体偿还金额以实际发生为准），按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》约定的计算办法给付原告招商银行股份有限公司信用卡中心利息至实际清偿之日止；2.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年12月11日，被告宁镇英向原告提交招商银行信用卡申请表用于申请招商银行信用卡。被告在招商银行信用卡申请表中“本人已阅读并了解《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》，并且自愿遵守合约的规定……”下方“主卡申请人”处签名。经审核后，原告向被告发放了卡号为62×××57的信用卡。《招商银行信用卡领用合约》第三条“使用和收费”约定：1.在甲方（原告）核准发给招商银行信用卡后，乙方（申请人、持卡人）应按甲方的规定缴纳年费，金卡每卡每年300元人民币，普通卡每卡每年100元人民币。……3.乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行；第四条“对账和缴费”约定：5.乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。6.乙方每期最低还款额为：信用卡一般交易的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分；加上超过信用额度使用的全部款项；加上所有的费用和利息。所有费用指：年费、预借现金手续费、挂失手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用。……7.乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。信用卡发放后被告前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2017年2月8日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2019年7月20日，被告拖欠贷款本金63,466.63元，利息11,347.69元，违约金27,964.89元，大额分期手续费7,249.96元，总计110,029.17元未还。被告宁镇英未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2015年12月11日，被告宁镇英向原告提交招商银行信用卡申请表用于申请招商银行信用卡。被告在招商银行汽车分期业务申请人申明条款中“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡和汽车分期业务的相关信息，愿意遵守领用合约和业务合约的各项规则”下方“申请信用卡及汽车分期业务请亲自签名确认”处签名。经审核后，原告向被告发放了卡号为62×××57的信用卡。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》第三条“对账和缴款”约定：3.乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；8.乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金；9.每期最低还款额为以下部分金额之总和：信用卡账户所有一般交易的百分之十；账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百；前期最低还款额未还部分；超过账户信用额度使用的全部款项；所有的费用和利息。2.2016年4月15日,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知于2017年1月1日起施行。2016年9月30日，原告在其官网发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，其中第二项为：将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为10元人民币或1美元。3.信用卡发放后，被告宁镇英前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2017年2月8日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2020年9月20日，被告拖欠贷款本金63,466.63元，利息11,347.69元，违约金27,964.89元，大额分期手续费7,249.96元。上述事实，除当事人陈述外，另有《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行汽车分期业务申请人申明条款》、持卡人账单查询单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院认为,宁镇英自愿向招商银行申领信用卡,并签署声明遵守《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的约定,其后招商银行也向其核发了信用卡,至此,双方之间形成信用卡领用合同关系。上述《领用合约》,载明了双方的权利和义务,经审查亦无合同无效的法定情形,故双方均应受此合约之约束,全面履行自己的义务。根据《领用合约》之规定,宁镇英开卡使用后,应依约按时足额偿还相应款项,否则应当承担相应的违约责任。根据本案现有证据查明的事实,宁镇英透支使用后未依约偿还,仍然积欠招商银行信用卡本金、利息、违约金等。因此,招商银行以宁镇英透支未还为由,起诉要求宁镇英偿相应款项之请求,于法有据,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告宁镇英于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心拖欠贷款本金63,466.63元，利息11,347.69元，违约金27,964.89元，大额分期手续费7,249.96元（以上本金、利息的计算截止日为2020年9月20日，具体偿还金额以实际发生为准），并自2020年9月21日起按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》约定的计算办法给付原告招商银行股份有限公司信用卡中心利息至实际清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,501元，由被告宁镇英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  费秀云人民陪审员  万鹏飞二〇二〇年十一月十日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。