河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫17民终3495号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州市金水东路**楷林商务中心******。主要负责人：郭强，该公司总经理。委托诉讼代理人：王文飞，河南开瑞律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：师亚飞，男，1985年1月10日出生，汉族，住河南省南召县。委托诉讼代理人：焦志刚，驻马店市驿城区映象法律服务所法律工作者。原审被告：遂平宏达物流有限公司，住，住所地遂平县沈寨镇沈寨街/div>法定代表人：唐二春，该公司总经理。上诉人中国平安财产保险股份有限公司河南分公司因与被上诉人师亚飞，及原审被告遂平宏达物流有限公司财产保险合同纠纷一案，不服遂平县人民法院（2020）豫1728民初1761号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月25日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人中国平安财产保险股份有限公司河南分公司的委托诉讼代理人王文飞，被上诉人师亚飞的委托诉讼代理人焦志刚到庭参加诉讼。原审被告遂平宏达物流有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司河南分公司上诉请求：请求撤销原判，依法改判中国平安财产保险股份有限公司河南分公司按照保险合同约定赔付标准赔偿医疗费、残疾赔偿金等，且不承担师亚飞的误工费、护理费等（不服金额119447.20元）。事实与理由：本案事故不属于保险合同约定的赔偿范围，一审判决中国平安财产保险股份有限公司河南分公司承担保险责任是错误的；一审判决认定的承担责任计算标准错误；中国平安财产保险股份有限公司河南分公司已对特别约定尽到了提示说明义务，本案应当按照双方的合同约定条款予以处理；一审鉴定意见依据不足；一审判决程序错误。师亚飞辩称:本案属于保险合同约定的赔偿范围，师亚飞是在车辆临时停放过程中受伤的，应当属于保险赔付范围；保险公司的特别约定条款属于格式条款，未尽到详尽告知义务，一审认定特别约定条款不产生效力是客观公正的；一审依据的鉴定结论是客观真实的，该鉴定是通过法院委托进行的，其鉴定人员均具备合法有效的鉴定资质和专业的鉴定知识，中国平安财产保险股份有限公司河南分公司称鉴定结论依据不足没有依据。一审判决认定事实清楚，使用法律适当，判决公平公正，请求维持原审判决。师亚飞向一审法院起诉请求：依法判令中国平安财产保险股份有限公司河南分公司、遂平宏达物流有限公司赔偿师亚飞各项损失190036.42元。一审法院认定事实：2020年4月2日18时许，师亚飞驾驶豫Ｑ×××**号车在河南省××××村南头从车辆卸货时，从货车上摔下来。当日被送往长葛市第二人民医院救治，经诊断为左髌骨骨折，花费医疗费719.19元；随即又转入驻马店市第一人民医院住院治疗，花费医疗费21806.19元，于2020年4月22日出院，住院治疗20天。遂平宏达物流有限公司系豫Ｑ×××**号车辆所有人，在中国平安财产保险股份有限公司河南分公司投保有平安驾乘意外伤害保险,被保险人人数为2人，保险期间为2020年1月3日至2021年1月2日，意外伤害身故和残疾的保险金额为500000元,意外伤害医疗的保险金额为50000元。师亚飞申请对其伤残等级、后续治疗费、护理时限、误工损失日、营养时限进行司法鉴定，经一审法院按照法定程序委托鉴定，2020年8月3日，驻马店蔚康法医临床司法鉴定所作出驻蔚康司鉴所（2020）临鉴字第320号《司法鉴定意见书》，鉴定意见：1、被鉴定人师亚飞左下肢损伤结果评定为十级伤残；2、其后期取内固定手术治疗费用评估需人民币陆仟元；3、其护理时限评定为90日、误工损失日评定180日、营养时限评定60日。现师亚飞损失未得到赔偿。审理中，师亚飞变更诉讼请求为：190036.92元。另查明，师亚飞的父亲师忠林，1954年10月25日出生，母亲郭九仙，1962年5月25日出生，生育有两个子女，儿子师亚飞，女儿师亚丽；师亚飞和其妻王菊生育两个子女，儿子师秋峰，2014年7月18日出生，女儿师秋洋，2012年8月14日出生。2019年度河南省城镇居民人均可支配收入为34200.97元／年，河南省城镇居民人均人均生活消费支出21971.57／年，河南省居民服务业和其他服务业工资为46858元／年，农林牧渔业在岗职工年平均工资47272元／年。一审法院认为，遂平宏达物流有限公司为师亚飞向中国平安财产保险股份有限公司河南分公司购买了平安驾乘意外伤害保险，双方签订的合同系双方真实意思表示,其内容未违反法律、法规的规定,符合合同有效的要件,根据保险单的约定,保险合同应当自成立时生效,对双方当事人产生约束力。双方应按照合同约定履行各自义务。根据保险单的约定,师亚飞作为遂平宏达物流有限公司的司机在保险合同期间发生意外伤害,情况符合《平安驾乘人员意外伤害保险条款》释义中关于意外伤害的规定，是遂平宏达物流有限公司与中国平安财产保险股份有限公司河南分公司签订的意外伤害保险约定的保险责任事由,中国平安财产保险股份有限公司河南分公司应按合同的约定,向师亚飞支付保险金。根据河南省高级人民法院《关于开展人身损害赔偿案件统一城乡标准试点工作的意见（试行）的规定》的规定，应当按照城镇居民人均可支配收入标准进行赔偿。对师亚飞的合理损失，核定为：1、医疗费22525.38元；2、住院伙食补助费1000元（50元×20天）；3、营养费每天20元，天数按住院天数20天，数额为400元；4、后续治疗费按鉴定结果6000元；5、误工费由于师亚飞系农村居民，没有提供固定收入证明，应按照农林牧渔业在岗职工年平均工资47272元／年计算，天数按鉴定意见180天，数额为23312.22元；6、护理费按照河南省居民服务业和其他服务业工资为46858元／年计算，护理天数按鉴定意见90天，数额为11554.02元；7、交通费每天20元，住院20天，计400元；8、残疾赔偿金按照河南省城镇居民人均可支配收入为34200.97元／年计算20年乘以伤残系数10%计款68401.94元；9、被扶养人生活费：按照河南省城镇居民人均人均生活消费支出21971.57／年，师亚飞父亲至定残日55周岁，扶养年限为15年，扶养费数额16478.68元（21971.57／年×15年×10%÷2），师亚飞母亲不满60周岁，不属于被扶养人范围，师亚飞儿子至定残日6周岁，扶养年限12年，师亚飞女儿至定残日7周岁，扶养年限11年，子女扶养费数额36253.09元（21971.57／年×（12年+11年）年×10%÷2），计款52731.77元；10、精神抚慰金5000元。以上2-10项合计168799.95元。按照双方保险单约定，医疗费用超过人民币500元部分按90%的比例给付“意外伤害保险金”，中国平安财产保险股份有限公司河南分公司在保险单“意外伤害医疗”部分应向师亚飞支付的医疗费用为19822.84元［（22525.38元-500元）×90%］，在保险单“意外伤害身故和残疾”部分应向师亚飞支付的赔偿数额为168799.95元，合计188622.79元。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明,未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。根据本案的案件情况,应当认定双方在签订保险合同时,中国平安财产保险股份有限公司河南分公司未出示免责保险条款并尽到说明义务，对中国平安财产保险股份有限公司河南分公司主张免责的辩称理由,不予采信。中国平安财产保险股份有限公司河南分公司提出重新鉴定的申请，不符合重新鉴定的条件，不予准许。综上,师亚飞请求由中国平安财产保险股份有限公司河南分公司在保险金额范围内给付意外伤害保险金,有事实和法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十四条,第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、中国平安财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效之日起十日内赔偿师亚飞意外伤害医疗保险金和意外伤害残疾保险金188622.79元。二、驳回师亚飞对遂平宏达物流有限公司的诉讼请求和其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4100元，减半收取2050元，由中国平安财产保险股份有限公司河南分公司负担。案件受理费师亚飞已预交，中国平安财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效之日起十日内径行支付给师亚飞。二审中，当事人未提交证据。二审对一审法院判决认定的事实予以确认。本院认为，遂平宏达物流有限公司为师亚飞在中国平安财产保险股份有限公司河南分公司投保的平安驾乘意外伤害保险，合法有效。师亚飞在保险合同期间发生意外伤害，符合意外伤害保险约定的保险责任事由,中国平安财产保险股份有限公司河南分公司应按合同的约定,向师亚飞支付保险金。在签订保险合同时,中国平安财产保险股份有限公司河南分公司未出示免责保险条款并未尽到说明义务，免责保险条款不产生法律效力。一审依据的鉴定是通过法院委托进行的，鉴定机构和鉴定人员均具有合法有效的鉴定资质，鉴定结论客观真实，中国平安财产保险股份有限公司河南分公司一审中认为鉴定结论依据不足，申请重新鉴定，并不符合重新鉴定的条件，一审不予准许，程序没有错误。一审法院认定师亚飞的损失款项合法有据，数额准确，所作判决并无不当。中国平安财产保险股份有限公司河南分公司的上诉理由不足,不予采纳。综上，中国平安财产保险股份有限公司河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2689元，由中国平安财产保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王东风审判员  丁耀东审判员  于俊义二〇二〇年十一月六日书记员  郭淇文