河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初8640号原告：中国工商银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市新华路**，统一社会信用代码91410184170437125J。负责人：丁树立，行长。委托诉讼代理人：王忠宝，该银行员工。委托诉讼代理人：郭发振，河南大周律师事务所律师。被告：赵书彩，女，汉族，1982年4月22日出生，住，住所地河南省新郑市/div>原告中国工商银行股份有限公司新郑支行（以下简称工行新郑支行）与被告赵书彩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新郑支行的委托诉讼代理人王忠宝、郭发振到庭参加诉讼,被告赵书彩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金520036.59元，积欠利息9536.48，合计529573.07元（暂计算至2020年7月10日），并按合同约定支付自2020年7月10日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.判令被告承担原告因追索债权所产生的律师费26478.65元；（以上两项数额合计为556051.72元）3.判令原告对登记在被告名下位于新郑市××城××北侧××花园××楼××单元601房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年11月23日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，贷款金额550000元，期限360个月，合同另对贷款利率、还款、罚息等事项进行了约定。按照合同约定，被告如果发生连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的情形时，原告有权采取宣布本合同和原告与被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用的措施；被告违约时应当承担原告为实现本合同项下债权而产生的所有费用（包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费以及其他依法应当由其承担的费用）。为保证上述合同的履行，被告赵书彩以其有的位于新郑市××城××北侧××花园××楼××单元601房屋抵押给原告，并办理了商品房正式抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，但至2020年7月10日，被告已达到累计6次以上未能按时足额还款的情形。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。庭审时工行新郑支行述称，截止到开庭时被告尚欠本金520036.59元，积欠本金7729.60元、利息17464.49元；被告从2017年11月份开始逾期，截止开庭时累计逾期16期，期间曾出现连续5次、9次逾期。赵书彩未作答辩，亦未提交相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月12日，赵书彩填写《中国工商银行个人贷款申请表》，向工行新郑支行申请贷款550000元用于购买个人二手住房贷款。2016年11月23日，工行新郑支行（贷款人）与赵书彩（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[二手房]字[省营]行[新郑]支行[2016]年[2754]号），合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为550000元；本合同项下贷款用于购买坐落于新郑市××城××北侧××花园××楼××单元601的房屋；本笔贷款的担保方式为抵押；本合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息，借款人自愿选择每月10日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形之一的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同等一项或多项措施；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达方式正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。该合同贷款人落款处加盖了工行新郑支行个人信贷业务合同专用章，借款人落款处由赵书彩签名按指印。2016年12月1日，赵书彩（义务人、抵押人）与工行新郑支行（权利人、抵押权人）签订了《新郑市预购商品房抵押合同》，合同主要约定：为确保2016年12月1日签订的个人购房借款/担保合同（2016年二手房字第**）主合同的履行，甲方愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内的不动产作抵押；根据主合同，双方确认被担保的主债权数额为550000元，债务人履行债务的期限自2016年11月23日起至2046年11月23日；本次不动产抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用。后双方办理了抵押登记，工行新郑支行于2016年12月8日取得（2016）新郑市不动产证明第0008041号《不动产登记证明》，内容载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为工行新郑支行，义务人为赵书彩，房屋坐落于新郑市××城××北侧××花园××楼××单元601，债权数额550000元，债务履行期限自2016年11月23日起至2046年11月23日。2016年12月9日，工行新郑支行依约向赵书彩发放贷款550000元，执行年利率4.41%。合同履行过程中，赵书彩自2017年11月12日起多次未按时足额还款；截至2020年7月10日，赵书彩尚欠工行新郑支行贷款本金520036.59元、积欠本金4262.7元、积欠利息9536.48元。现工行新郑支行以赵书彩已达到累计6次以上未能按时足额还款的情形为由诉至本院，请求处理。另查明，1、截至2020年11月16日，赵书彩累计逾期16期，期间在2017年11月未按时还款，在2018年1月和3至7月未按时还款，在2020年3月10日未按时足额还款，仅于2020年3月10日支付利息93.57元、于2020年3月21日支付利息0.08元，之后未再还本付息，赵书彩尚欠工行新郑支行贷款本金520036.59元、积欠本金7729.6元、利息17464.49元。2、2020年7月22日，工行新郑支行（甲方）为与赵书彩等71案，与河南大周律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，双方主要约定：诉讼标的额为24061876.7元；甲方向乙方支付律师代理费共计958738.49元；代理费的支付标准：案件标的额不超过100万元的（含100万元），代理比例不超过5%，案件标的额超过100万元的，代理比例不超过4%。该协议所附的清单显示赵书彩案件代理费为21182.92元。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。赵书彩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。工行新郑支行与赵书彩签订的《个人购房借款/担保合同》、《新郑市预购商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。2016年12月9日工行新郑支行依约向赵书彩发放贷款后，赵书彩未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，工行新郑支行虽与赵书彩约定发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形之一的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同等一项或多项措施，赵书彩逾期累计虽已超过6次，但是2020年3月10日之前赵书彩的逾期均为超期还款，截止法庭辩论时赵书彩所积欠的本金仅为7729.6元、利息仅为17464.49元，赵书彩的违约程度显著轻微，不构成根本违约，考虑到合同签订时间、交易稳定性、2020年初即出现新型冠状病毒肺炎疫情，因此对工行新郑支行要求赵书彩清偿全部借款及利息的诉讼请求，本院不予支持；但是赵书彩应将拖欠本金及利息及时结清并依照合同约定及时履行其义务。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，工行新郑支行的抵押权已经设立，如赵书彩不履行上述债务，工行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。对于工行新郑支行要求赵书彩支付律师费26478.65元的诉讼请求，工行新郑支行委托的律师虽到庭参加诉讼，提交相关的委托代理协议，但并未提交增值税专用发票，亦未提交工行新郑支行支付律师费的转账记录，且相关清单中关于赵书彩案件律师费的金额与诉讼请求数额不相一致，故对其该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，对工行新郑支行诉讼请求合理的部分，本院予以支持；考虑到赵书彩在合同履行过程中确有违约行为，本案诉讼系由赵书彩违约所引发，本案诉讼费用应由赵书彩承担为宜。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵书彩应当于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司新郑支行支付拖欠的借款本金7729.6元、利息17464.49元，共计25194.09元；二、如被告赵书彩逾期不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司新郑支行有权就被告赵书彩名下的位于新郑市仓城路东段北侧润泰花园5号楼1单元601的房产依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9361元，减半收取计4681元，由被告赵书彩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年十一月十九日代理书记员  李江涛