四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初6218号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省南部县南隆镇金葫路**。 法定代表人：张伟，董事长。 委托诉讼代理人：宋丹，该公司职工。 委托诉讼代理人：王发明，该公司职工。 被告：马俊，男，1990年3月29日出生，汉族，住四川省南部县。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司(以下简称南部农商银行）与被告马俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南部农商银行的委托诉讼代理人宋丹、王发明到庭参加诉讼，被告马俊经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告南部农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告马俊向原告偿还贷款本金198999.94元并按借款合同约定支付逾期利息、违约金、罚息；2、请求人民法院依法确认原告与被告所签订的《抵押合同》合法有效，原告有权对抵押财产折价、拍卖、变卖等处置后所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告于2013年5月21日在原告处借款本金200000元，双方签订了《个人借款合同》和《最高额抵押合同》，约定借款期限为两年，月利率为9‰（年利率10.8%），被告以其位于南部县伏虎镇明珠东街幸福家园1幢的房屋（房屋所有权证号2××9号）作为抵押。在上述借款期间内，被告按期偿还了借款利息。2015年5月10日，原、被告签订了《借款展期协议》，展期后该笔借款还款期限延长至2016年5月9日。2015年5月12日，被告偿还了借款本金1000元。2016年9月21日，原告从被告还款关联账户中扣还借款本金0.06元。借款期限届满后，原告多次催收未果，故提起诉讼。 被告马俊未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原南部县农村信用合作联社（以下简称南部信用联社）于2018年整体改制更名为南部农商银行，并承继原南部信用联社的权利义务。2013年5月21日，原南部信用联社大河分社（合同乙方）与被告（合同甲方）马俊签订《个人借款合同》，约定乙方向甲方提供循环使用借款20万元，借款用途为劳务工程，借款额度支用有效期间为2013年5月21日至2015年5月20日；借款利率为月固定利率9‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为按季付息、任意还本，甲方可采用委托乙方于每季的21日从甲方指定账户中扣收应还款项。同日，南部信用联社大河分社（合同乙方）与被告（合同甲方）签订《最高额抵押合同》，约定甲方以其所有的位于南部县伏虎镇明珠东街幸福家园1幢7※2-7-2号住房和7※1-5号门面房（权证号：南房权证房权字第2××9号）为该笔贷款设定最高额抵押担保，担保范围为主合同项下的全部债务包括本金、利息（复利和罚息）、实现债权和担保权利发生的费用等，抵押担保责任的最高额限额为20万元。2013年5月22日，双方在南部县房地产管理局对上述抵押房产办理了抵押登记，他项权证号为南房他证南部字第2××3号。2013年5月23日，南部信用联社大河分社向被告发放借款20万元，并由南部信用联社大河分社负责人及被告马俊在《借款借据》上签名（被告同时捺印）予以确认。其后因被告暂无力偿还，2015年5月9日，被告与原告达成了《借款展期协议》，原告同意对原合同项下的借款展期，被告同意继续以其所有的位于南部县伏虎镇明珠东街幸福家园1幢7※2-7-2号住房和7※1-5号门面房（权证号：南房权证房权字第2××9号）为贷款提供担保。展期后借款期限约定至2016年5月9日。双方约定《借款展期协议》是对原《个人借款合同》及《最高额抵押合同》的调整和补充，除协议内容外，原《个人借款合同》及《最高额抵押合同》规定的其他各项条款仍然有效。2015年5月12日，被告依照双方展期时的约定向原告偿还了借款本金1000元。嗣后，被告未按照约定还本付息。2016年9月21日，原告从被告还款关联账户中扣还借款本金0.06元。2018年1月23日，原告对该笔债务进行公告催收。被告已支付原告诉争借款利息、罚息（逾期利息）共计46185.09元。 本院认为，原南部信用联社大河分社与被告签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，均合法有效，应受法律保护。南部农商银行依法承继原南部信用联社的权利义务后，有权依法向被告主张前述合同约定的借款本息及担保物权。被告未按约定还清诉争借款的本金及利息，其行为构成违约，应当依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，向原告承担偿还约定利息、逾期罚息和借款本金等违约责任。因此，对原告要求被告偿还下欠借款本金198999.94元及利息、罚息（逾期利息）的诉讼请求，本院予以支持。被告自愿以其所有的位于南部县伏虎镇明珠东街幸福家园1幢7※2-7-2号住房和7※1-5号门面房（权证号：南房权证房权字第2××9号）为上述借款设定抵押担保，并办理了抵押登记，现原告主张对上述抵押财产享有优先受偿权，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，本院予以支持。原告主张罚息利率应按月利率上浮50%的主张，本院依法仅在上浮30%的范围内予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告马俊于本判决生效后十日内返还原告四川南部农村商业银行股份有限公司借款本金198999.94元及其利息、罚息（逾期利息）〔利息、罚息（逾期利息）计算方法：①以本金200000元为基数从2013年5月23日起按月利率9‰计算至2015年5月12日止；②以本金199000元为基数从2015年5月13日起按月利率9‰计算至2016年5月9日止；③以本金199000元为基数从2016年5月10日起按月利率11.7‰（月利率9‰上浮30%）计算至2016年9月21日止；④以本金198999.94元为基数从2016年9月22日起按月利率11.7‰（月利率9‰上浮30%）计算至清偿之日止〕；被告马俊已支付的借款利息、罚息（逾期利息）46185.09元在执行时予以扣减； 二、原告四川南部农村商业银行股份有限公司有权对被告马俊所有的位于南部县伏虎镇明珠东街幸福家园1幢7※2-7-2号住房和7※1-5号门面房（权证号：南房权证房权字第2××9号）实现抵押权，并对拍卖、变卖上述抵押财产所得的价款享有优先受偿（优先受偿范围包括本金、利息和罚息、实现债权和担保物权发生的费用）； 三、驳回原告四川南部农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6190元，减半收取计3095元，由被告马俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  高志勇 二〇二〇年十一月十六日 书记员  赖 攀