福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初3038号 原告：福建永鸿兴融资担保有限公司，住所地福建省福州市鼓楼区五一北路**力宝天马大厦****。 法定代表人：李锋，总经理。 委托诉讼代理人：张文辉,该单位工作人员。 被告：翁丽榕，女，1979年8月3日出生，汉族，福建省永泰县人，住址福建省永泰县。 原告福建永鸿兴融资担保有限公司与被告翁丽榕追偿权纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建永鸿兴融资担保有限公司的委托诉讼代理人张文辉到庭参加诉讼，被告翁丽榕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建永鸿兴融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、翁丽榕立即偿还福建永鸿兴融资担保有限公司代偿还给清流县农村信用合作联社的款项合计人民币28278.38元及支付资金占用期间的利息（利息自2018年10月16日起至款项还清之日止按日万分之五计）；2、本案诉讼费用由翁丽榕承担。事实与理由：2017年7月26日，福建永鸿兴融资担保有限公司与厦门市七星通联科技有限公司（以下简称七星通联）签订《合作协议》及《补充协议书》。本公司作为七星通联的渠道商和合作方，开展对七星通联平台申请消费客户偿债风险分担合作。其中约定：若本公司代逾期客户向贷款银行清偿该客户的全部欠款的，则七星通联根据其与贷款银行的合作关系，要求贷款银行将债权直接转让给本公司；在本公司代逾期客户向银行清偿该客户全部欠款的，七星通联亦将根据《七星分期协议》项下的权利全部转让给本公司，包括七星通联对逾期客户的资金占用费用的权利一并转让，本公司有权直接向逾期客户追偿。同日，本公司向清流县信用联社出具《担保声明书》，确认本公司自愿为通过“七星生活APP”在线申请办理“小康卡”及消费分期服务的所有消费者，即“小康卡”持卡人办理前述业务下发生的债务提供连带责任保证。 2017年11月23日，翁丽榕因个人消费需要，通过七星通联的“七星生活”平台向清流县农村信用合作联社（以下简称清流农信社）申请办理小康卡及消费分期服务，并通过“七星生活ＡＰＰ”签订《小康卡申请表》及相关电子协议。《小康卡申请表》上载明：“小康卡”是由清流农信社与七星通联联合发行的“福万通”贷记卡，专门为家庭消费，提供消费分期服务；“七星分期”是七星通联旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费申请服务；“小康卡”采用电子化审批流程，除填写以下申请表，申请人需要通过七星通联的“七星生活平台提交电子申请”。上述协议约定，“小康卡”用于消费分期申请及还款，翁丽榕消费商品名称为瑞晟网售商品／ＲＳ001／无，商品总额为28320元，授信额度为287320元，本金按月分摊偿还，分18期还清，每期应偿还金额为1856.53元，（其中分期本金人民币1573.33元、每期（月）手续费283.2元），还款账户为62××××08（即消费贷记卡账户）；翁丽榕应按时足额支付应还款项，未按期偿还透支款项的，清流农信社有权要求全额偿还所欠款项（包括但不限于分期本金、手续费等），已支付的手续费不予以退还；若翁丽榕未按协议约定按期偿还所欠款项，由代偿方代翁丽榕偿还清流农信社款项的，代偿方可以受让取得清流农信社对翁丽榕的债权，同时代偿方可以受让七星通联根据《七星分期用户服务协议》项下对翁丽榕的权利，包括但不限于要求翁丽榕按代偿方代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，代偿方有权以合法手段追偿翁丽榕所欠款项，由此引起的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等所有费用）由翁丽榕承担，同时约定以翁丽榕在七星生活平台记录购买人常住地址为相关法律文书送达地。 以上协议签订后，清流农信社按翁丽榕申请将其购货消费的贷款28320元支付至福建瑞晟联盟商务有限公司，完成了消费分期贷款的支付，翁丽榕完成了消费透支。根据协议约定，翁丽榕应当按照分期订单的约定按期偿还本金及其手续费，但翁丽榕仅于2018年1月17日至2018年7月18日共计还款9329.06元，之后未再按照约定按期偿还。因翁丽榕连续违约，2018年7月22日，清流农信社强制解除翁丽榕的分期消费，翁丽榕应一次性偿还28278.38元，但翁丽榕仍未偿还该债务。因本公司为“小康卡”持卡人办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证，故于2018年10月16日，本公司依照与七星通联的合作协议及向清流信用联社出具《担保声明书》，代翁丽榕向清流农信社偿还结欠的债务共计28278.38元，故本公司有权向翁丽榕追偿，要求其偿还本公司代偿的所有款项，但翁丽榕至今拒不还款。 翁丽榕未作答辩。 本院认为，2017年7月26日、7月27日，甲方厦门市七星通联科技有限公司与乙方福建永鸿兴融资担保有限公司签订《合作协议》、《补充协议书》。《合作协议》约定：乙方及商户向其客户提供商品/服务并收取相应的商品贷款/服务费用，甲方通过“七星生活”平台向乙方客户提供商品/服务消费分期的申请平台。乙方应于本协议签订之日起5个工作日向甲方缴存风险保证金50万元人民币，作为乙方及商户履行本协议以及客户授信额度（含手续费）等债务以及甲方与清流农信社约定的担保行为提供质押担保（乙方也同时提供连带责任保证），专用于抵充因本协议七星分期业务产生的不良贷款及乙方因此而遭受的损失，任何一方不得私自挪用。甲方按照清流县农村信用合作联社向甲方支付的实际服务费收入（月利息分成=贷款金额*1%*0.45）的50%向乙方支付服务手续费。手续费结算周期依据清流县农村信用合作联社与甲方的结算周期，按月结算。客户连续3期（90天）逾期未还款，即判定不良贷款。一旦发生不良贷款，甲方有权要求乙方先行清偿，甲方有权直接从以上风险保证金直接扣取，同时有权要求由乙方承担连带保证责任，直接代为清偿。乙方负责消费分期业务的最终风险兜底，清偿后债权归乙方所有。乙方应为其客户办理本协议约定的七星分期业务所形成的债务提供连带责任保证。保证条款其中约定：乙方应于收到甲方通知之日起15日内无条件地代客户清偿。乙方若同时面临偿付其他债务时，应优先偿付甲方追偿金额。乙方承担保证责任的担保范围：乙方客户的逾期本金、手续费、违约金、赔偿金及甲方其他为履行本协议、处置不良贷款而发生的费用。《合作协议》的补充协议书约定，若乙方代逾期客户向银行清偿该客户的全部欠款的，则甲方根据其与贷款银行的合作关系，要求贷款银行将债权直接转让给乙方。在乙方代逾期客户向银行清偿该客户全部欠款的，甲方亦将根据《七星分期协议》项下的权利转让给乙方，包括甲方对逾期客户的资金占用费的权利一并转让，乙方有权直接向逾期客户追偿。2017年7月26日，福建永鸿兴融资担保有限公司向清流县农村信用合作联社出具《担保声明书》。声明如下：我方自愿为由福建永鸿兴融资担保有限公司推荐的客户通过厦门市七星通联科技有限公司开发的“七星生活APP”申请及办理“贷记消费卡”及消费分期业务的消费者即贷记消费卡持卡人办理前述业务项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于：福万通IC贷记卡领用合约（协议）项下主债权本金、手续费、利息、罚息、违约金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。 2017年11月23日，翁丽榕向清流县农村信用合作联社提交福万通●贷记消费卡申请表。该消费卡是由清流县农村信用合作联社与厦门市七星通联科技有限公司联合发行的福万通贷记卡。《福建农村信用社农商银行福万通贷记ＩＣ卡领用合约》对消费、还款及计息等事项作了约定。甲乙双方约定以常住地址作为乙方或法院送达文书的确认地址。翁丽榕同意在申请表填写的福建省永泰县的地址作为对债务人催收和法院诉讼法律文书的送达地址。翁丽榕在申请表上签名，本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。同日，翁丽榕在福万通贷记消费卡申请表签名，同意清流县农村信用合作联社按本人每次在指定商品／服务的实际消费金额审批分期额度。本人阅读并清楚与清流县农村信用合作联社的协议：《福建农村信用联合社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》、《个人征信信息采集、查询授权书》、《个人信息查询授权书》、《华道征信授权书》。还有本人已阅读并清楚知晓与厦门市七星通联科技有限公司的协议:《七星分期用户服务协议》。《七星分期用户服务协议》对还款方式、还款顺序、利息（手续费）收取及结算，违约行为及违约处理等事项作了约定。翁丽榕消费名称为瑞晟网售商品／ＲＳ001，总金额28320元，本金按月分摊偿还，分18期还清，每期应还款金额为1856.53元（其中分期本金1573.33元，每期（月）手续费为283.2元）。2017年11月27日，清流县农村信用合作联社按翁丽榕申请将购货消费贷款28320元支付至福建瑞晟联盟商务有限公司，完成消费分期贷款的支付。翁丽榕完成消费透支。翁丽榕仅于2018年1月17日至2018年7月18日共计还款9329.06元，后未按约定按时偿还消费贷款，结欠28278.38元。2018年10月16日，甲方清流县农村信用合作联社与乙方福建永鸿兴融资担保有限公司、丙方厦门市七星通联科技有限公司签订《债权转让协议书》。协议约定：甲方对债务人翁丽榕所享有贷记消费卡及消费分期服务项下的债权28278.38元转让给乙方福建永鸿兴融资担保有限公司。乙方自愿以签订本协议当日的甲方账面债权等额价款受让标的债权。相应的债权转让款已汇入债务人贷记消费卡，且甲方已足额扣收成功。根据《合作协议》及补充协议书、福建永鸿兴融资担保有限公司向清流县农村信用合作联社出具担保声明书以及翁丽榕与清流县农村信用合作联社签订的《福建农村信用社农商银行福万通贷记ＩＣ卡领用合约》，并知晓与厦门市七星通联科技有限公司的《七星分期用户服务协议》和《债权转让协议书》的约定。福建永鸿兴融资担保有限公司替翁丽榕向清流县农村信用合作联社代为清偿结欠的债务，因而有权享有对翁丽榕的追偿权。同时，福建永鸿兴融资担保有限公司有权要求翁丽榕支付代偿款28278.38元的资金占用费用，资金占用期间的利息应按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算。本案适用小额诉讼，实现一审终审。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、翁丽榕应于应于本判决生效之日起十日内偿还福建永鸿兴融资担保有限公司代偿款28278.38元； 二、翁丽榕应于本判决生效之日起十日内偿还福建永鸿兴融资担保有限公司代偿款28278.38元的资金占用费用（按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率从2018年10月16日起计付至款项还清之日止）； 三、驳回福建永鸿兴融资担保有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费506元，减半收取计253元，由翁丽榕负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须得消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  胡贤明 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  张美芳 附： 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。