河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初2118号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路**，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，任董事长。委托诉讼代理人:刘端，北京达略（南阳）律师事务所律师。被告：贺心文，女，1966年8月24日出生，汉族，住河南省社旗县。委托诉讼代理人：李雪冰，河南鼎聚律师事务所律师。被告：司振兴，男，1966年7月27日出生，汉族，住河南省社旗县。被告：杨桂芳，女，1963年4月20日出生，汉族，住河南省社旗县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商银行）与被告贺心文、司振兴、杨桂芳、魏从俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，2020年8月14日，原告社旗农商银行撤回对被告魏从俊的起诉，本院裁定予以准许。2020年11月10日本院依法适用普通程序公开开庭对本案进行了审理。原告社旗农商银行的委托诉讼代理人刘端、被告贺心文及其委托诉讼代理人李雪冰、被告杨桂芳、被告司振兴到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告社旗农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告贺心文归还借款本金25万元及计至2020年6月30日的利息、罚息83000元，2020年7月1日起的利息、罚息按合同约定计算计至实际偿还完毕之日；2、被告司振兴、杨桂芳对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费、律师代理费、送达费等实现债权的费用由被告共同承担。事实和理由：2017年11月13日，被告贺心文与原告签订借款合同，被告司振兴、杨桂芳与原告签订保证合同。借款金额25万元，约定利率月息10.8‰，罚息在原借款利率基础上加收50%，借款期限12个月，每月第20日结息。合同签订后，原告按照合同约定将25万元贷款发放至被告贺心文的个人账户，已履行完毕全部合同义务。被告贺心文未按照合同约定清还本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告贺心文辩称，认可在贷款资料上签字、按印及拍照的事实，但签署时所有贷款资料均为空白，原告留存的现金支取凭证也是让答辩人在空白页签署随后打印产生，答辩人并未收到25万元贷款，该笔贷款是对其前夫杨金良之前的贷款进行转贷。原告方信贷业务员刘兴照发放该笔贷款违法。被告司振兴辩称，当时办理贷款时是杨金良让答辩人去担保，签字、按印时的材料均为空白材料。被告杨桂芳辩称，是杨金良让答辩人去签字、按印、拍照的，不知道签字的地方是哪，也不知道是去干什么的。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了三被告身份证复印件、信贷业务申请表、保证担保承诺书、贷款审批表、面谈面签影像、客户提款申请书、贷款本息划扣授权委托书、借款合同、保证合同、借款借据、个人现金支取凭证、一般贷款开户凭证、贷款业务查询明细、代收诉讼文书承诺书、贷款发放通知单等贷款资料用于证明贷款关系、担保关系成立，贷款已发放。三被告均认可贷款材料中的签名为本人所签，但认为贷款资料在签名时应填写内容未填写，本院认证为原告提交证据真实合法，相互关联，三被告均为完全民事行为能力人，在相关贷款材料上签字应知晓自己的意思表示，其异议理由未提交证据证实，本院对原告证据依法予以采信。三被告未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月13日，被告贺心文向社旗县农村信用合作联社申请借款25万元，借款用途为购货，并于同日与社旗县农村信用合作联社签订了《个人借款合同》，约定：借款金额25万元，贷款期限12个月，“自2017年11月13日起至2018年11月13日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为10.8‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；“贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30”；结息方式为“按季结息，结息日固定为每季末月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；还本计划为“2018年11月13日，金额25万元,”；被告司振兴、杨桂芳为该笔借款提供连带责任担保；同日社旗县农村信用合作联社与被告司振兴、杨桂芳签订《保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后两年止”。合同签订后，社旗县农村信用合作联社根据贺心文签署的《客户提款申请书（自主支付）》，于2017年11月15日将该25万元贷款发放至借款人贺心文指定的银行账户，贺心文予以现金支取。该笔贷款的相关债务凭证显示该笔贷款发放日为2017年11月15日，到期日为2018年11月13日。在上述贷款发放后，被告贺心文截止2018年1月1日前共计偿还借款利息4230元，之后未再偿还利息。另查明，中国银行业监督管理委员会河南监管局于2018年4月3日批复同意原告开业，原告开业之日社旗县农村信用合作联社债权债务由原告承担。本院认为，社旗县农村信用合作联社与被告贺心文签订的《个人借款合同》、与被告司振兴、杨桂芳签订的《保证合同》依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后社旗县农村信用合作联社按约定履行了发放贷款的义务，但被告贺心文未按借款合同约定及时支付本金及全部利息系违约行为，应当承担违约责任。被告司振兴、杨桂芳应当在担保范围内承担连带清偿责任。原告要求被告贺心文偿还借款本金25万元及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。该笔借款发放时间为2017年11月15日，利息应从借款发放之日起算，原告业务凭证中显示的借款到期之日为2018年11月13日，应自2018年11月14日起计算罚息。经计算截止2020年6月30日的利息、罚息扣除被告贺心文已支付的利息4230元后多于原告请求的83000元，原告要求83000元是对诉讼权利的自由处分，本院按照83000元予以支持。原告要求的律师代理费、送达费因未提供证据支持其诉求，本院依法不予支持。三被告的辩解理由无事实及法律依据，本院不予采信。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺心文于本判决生效后十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金25万元及利息、罚息（2017年11月15日起至2020年6月30日期间的利息、罚息为83000元；2020年7月1日起按照月利率16.2‰继续计算罚息计至借款本金还清之日止）；二、被告司振兴、杨桂芳对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6290元，公告费300元，由被告贺心文、司振兴、杨桂芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  邱 涛审 判 员  马艺哲人民陪审员  安 静二〇二〇年十一月十二日书 记 员  杜泉堂