河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0411民初2056号原告：中国工商银行股份有限公司平顶山火车站支行，住所地:平顶山市南环路**。统一社会信用代码:91410400871760072L。负责人：张方，行长。委托诉讼代理人：马斐，河南九泰律师事务所律师。被告：侯丽红，女，1983年9月16日出生，住河南省叶县。被告：河南中平银基置业有限责任公司，住，住所地：平顶山市湛河区凌云路南段西侧化肥厂厂区大门口处）。统一社会信用代码：91410400063839700T。法定代表人：胡泽军，总经理。委托诉讼代理人：宋吉香、谢少刚，河南恪德律师事务所律师。中国工商银行股份有限公司平顶山火车站支行（以下简称工商银行火车站支行）与被告侯丽红、河南中平银基置业有限责任公司（以下简称中平银基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，于11月10日公开开庭进行了审理。原告工商银行火车站支行委托诉讼代理人马斐、被告中平银基公司委托诉讼代理人宋吉香到庭参加诉讼，被告侯丽红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行火车站支行向本院提出诉讼请求:1.侯丽红偿还贷款本金495000元、利息（含罚息）7380.47元（利息、罚息计算至2020年3月21日，之后利息、罚息按借款合同约定计算至贷款本金实际清偿完毕之日止），本息合计502380.47元。2.请求依法确认工商银行火车站支行对侯丽红抵押的房产（位于平顶山市××路与××交叉口西南角银基王朝C地块×号楼×单元×层××号）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。3.中平银基公司对第一项借款本息承担连带清偿责任。4.案件的全部诉讼费用由侯丽红、中平银基公司共同承担。事实与理由：2017年5月4日，侯丽红、中平银基公司与工商银行火车站支行签订《个人购房借款/担保合同》，借款540000元，借款期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，还款方式为按月等额本息还款。侯丽红以购买的坐落在平顶山市××路与××交叉口西南角银基王朝C地块×号楼×单元×层××号的房产提供预抵押担保，并办理了预抵押登记。中平银基公司为该笔借款本息提供阶段性保证担保。上述贷款依约发放后，侯丽红没有按约偿还借款本息，已构成严重违约。依据《个人购房借款/担保合同》第14条之约定，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。侯丽红未到庭，无答辩。中平银基公司辩称，1、担保属实。2、关于原告所诉数额问题，银基公司自侯丽红逾期后自2020年3月份至2020年10月份代其共计支付款项26565元，该部分款项应从原告所诉款项中予以扣除。3、银基公司建议应优先处分涉案房屋。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。工商银行火车站支行提交的证据有：个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、抵押权预告登记、还款明细、侯丽红身份证复印件、送达地址确认书。中平银基公司提交的证据有：银行转账流水。经审查，上述证据具有客观性、真实性、关联性，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。双方当事人有异议的质证意见，采信与否，具体理由在判决说理部分予以评析。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月4日，侯丽红（借款人、抵押人）、中平银基公司（保证人）与工商银行火车站支行签订《个人购房借款/担保合同》。借款本金为540000元，贷款期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%确定，贷款年利率为4.41%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及按合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同约定采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款时间为每月10日。该笔借款由中平银基公司提供阶段性连带责任保证，但保证人在约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权利证书）之日后到期的借款人的债务免除保证责任。抵押担保范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人借款用于购买位于湛河区××段西侧银基王朝×号楼×单元×层××号的房屋，并将该房产抵押给工商银行火车站支行，同时在平顶山市国土资源局办理了预告抵押登记[不动产登记证明号：豫（2017）平顶山市不动产证明第00139××号]。合同签订后，工商银行火车站支行依约发放了540000元贷款，但侯丽红没有按合同约定履行还款义务。截止2020年3月21日，侯丽红拖欠贷款本金495000元、利息（含罚息）7380.47元，合计502380.47元。另查明，2017年4月25日，侯丽红向工商银行火车站支行出具送达地址确认书，明确以河南省叶县廉村镇穆寨4组17号地址作为编号为2017－0214的《个人购房借款担保》合同项下争议所涉诉讼文书的送达地址；本确认书所称诉讼文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等；上述送达地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段。相关诉讼文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，侯丽红将及时书面通知贵行，否则按本确认书载明的地址进行的送达仍然有效，侯丽红自行承担由此产生的法律后果。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。工商银行火车站支行与侯丽红签订的《个人购房借款/担保合同》，中平银基公司为该笔借款提供连带责任保证，不违反法律、法规的强制性规定，工商银行火车站支行诉请侯丽红承担责任所依据的合同条款合法有效，本院予以确认。借款合同签订后，工商银行火车站支行按照合同约定向侯丽红发放了贷款，侯丽红未按合同约定及时偿还借款本息已构成违约，应按合同约定及法律规定承担相应的违约责任。现工商银行火车站支行要求侯丽红偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。中平银基公司为该笔借款提供阶段性连带责任担保，愿对该借款提供连带责任保证，故应按约定对该债务承担连带清偿责任。预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权的登记。本案中的预购商品房抵押预告登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立。在预售商品房上抵押预告未转换成房屋抵押登记之前，抵押权人行使房屋优先受偿权依据不足，故工商银行火车站支行对位于平顶山市××路与××交叉口西南角银基王朝C地块×号楼×单元×层××号房已办理了预告抵押登记的该房产不享有优先受偿权，其该诉讼请求本院不予支持。中平银基公司辩称3月30日之后工商银行火车站支行从其保证金账户中扣除的26565元应从工商银行火车站支行的诉讼请求中予以扣除，因工商银行火车站支行诉讼请求中要求支付的是3月21日前的欠款，故3月30日之后工商银行火车站支行从中平银基公司保证金账户中扣除的款项可在以后的执行中予以相应的扣减，中平银基公司的该辩称意见，本院不予支持。综上，工商银行火车站支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、侯丽红偿还中国工商银行股份有限公司平顶山火车站支行借款本金495000元、利息（含罚息）7380.47元，合计502380.47元（利息、罚息计算至2020年3月21日，之后罚息按合同约定利率计算至借款全部偿还之日止）；二、河南中平银基置业有限责任公司在平顶山市湛河区××路与××路交叉口西南角银基王朝C地块×号楼×单元×层××号房抵押权预告登记转换成房屋抵押登记之前对本判决第一项承担连带清偿责任；三、驳回中国工商银行股份有限公司平顶山火车站支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8924元，由侯丽红、河南中平银基置业有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  张春阳人民陪审员  张冬梅人民陪审员  王福利二〇二〇年十一月十一日书 记 员  赵 静