山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2020）晋0602民初649号原告：晋城银行股份有限公司朔州分行，住所地：朔州市朔城区古北西街与马邑路交汇口。负责人：郭栋，该分行行长。委托诉讼代理人：马海波，山西朔风律师事务所律师。委托诉讼代理人：张帅，山西朔风律师事务所律师。被告：郝立宇，男，1981年11月1日出生，汉族，山西省太原市人。被告：卫某，女，1981年9月9日出生，汉族，山西省太原市人。被告：赵万春，男，1981年3月出生，汉族，山西省太原市人。被告：高建强，男，1988年5月15日出生，汉族，山西省应县人。被告：刘花，女，1993年9月16日出生，汉族，山西省应县人。被告：杨浩需，男，1972年12月2日出生，汉族，山西省应县人。被告：李培凤，女，1974年8月22日出生，汉族，朔州市人。被告：杨锦涛，男，1993年3月18日出生，汉族，山西省太原市人。被告：马申国，男，1978年7月26日出生，汉族，山西省太原市人。被告：郝志勇，男，1954年11月29日出生，汉族，山西省应县人。被告：杨利平，女，1954年4月28出生，汉族，山西省应县人。被告：杨忠华，女，1975年6月25日出生，汉族，山西省山阴县人。以上十二被告共同委托诉讼代理人：任建军，山西方明律师事务所律师。被告：朔州市龙首山盛源牧业有限公司，住所地：山西省应县大临河乡北丰疃村。法定代表人：高建强，该公司总经理。委托诉讼代理人：高建强，该公司总经理。追加被告：郝某1，男，2008年3月12日出生，汉族，山西省太原市人。追加被告：郝某2，男，2008年3月12日出生，汉族，山西省太原市人。法定代理人：卫某，女，1981年9月9日出生，汉族，山西省太原市人。以上二追加被告共同委托诉讼代理人：任建军，山西方明律师事务所律师。原告晋城银行股份有限公司朔州分行（以下简称晋银朔州分行）诉被告郝立宇、被告卫某、被告赵万春、被告高建强、被告刘花、被告杨浩需、被告李培凤、被告杨锦涛、被告马申国、被告郝志勇、被告杨利平、被告杨忠华、被告朔州市龙首山盛源牧业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理（在诉讼期间，被告郝立宇于2020年8月5日因病死亡，原告于2020年10月16日向本院申请追加其继承人郝某1、郝某2参加诉讼。同日，本院依法追加了被告郝某1、郝某2）。原告晋银朔州分行委托诉讼代理人马海波、张帅，被告赵万春以及被告郝立宇、被告卫某、被告赵万春、被告高建强、被告刘花、被告杨浩需、被告李培凤、被告杨锦涛、被告马申国、被告郝志勇、被告杨利平、被告杨忠华、追加被告郝某1、追加被告郝某2共同委托诉讼代理人任建军，被告朔州市龙首山盛源牧业有限公司委托诉讼代理人高建强均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告晋银朔州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郝立宇、卫某连带归还原告截止2020年4月1日的借款本金2325000.03元，逾期利息158677.04元，本金罚息6753.88元，利息罚息8577.66元，总计2499008.61元，并按合同约定利率支付之后的利息直至付清；2、判令被告赵万春、高建强、刘花、杨浩需、李培凤、杨锦涛、马申国、郝志勇、杨利平、杨忠华、朔州市龙首山盛源牧业有限公司对以上债务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年12月27日，原告与被告郝立宇、卫某签订编号为2018年个经字第122700000090号《个人经营性借款合同》，合同约定被告向原告借款240万元，借款期限为36个月，即从2018年12月27日起至2021年12月27日止，借款利率为固定利率，月利率为10‰，罚息利率为若被告未按约定日期偿还借款，罚息利率上浮50%，还款方式为按月付息，第一年至少归还本金10万元整，第二年至少归还本金93万元整，第三年到期结清，还款日为每月21日，借款合同签订后，原告即将全部借款划入被告指定账户内。为确保原告与被告郝立宇、卫某所签订的《个人经营性借款合同》得到顺利履行，原告与被告赵万春、高建强、刘花、杨浩需、李培凤、杨锦涛、马申国、郝志勇、杨利平、杨忠华于2018年12月27日签订《保证合同（自然人）》，被告被告赵万春、高建强、刘花、杨浩需、李培凤、杨锦涛、马申国、郝志勇、杨利平、杨忠华为郝立宇、卫某向原告的借款提供连带责任保证，保证期间为自主合同项下债务履行期届满之日起两年止，保证范围为主合同项下全部费用，包括但不限于全部本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费等实现债权的一切费用。为确保原告与被告郝立宇、卫某所签订的《个人经营性借款合同》得到顺利履行，原告与被告朔州市龙首山盛源牧业有限公司于2018年12月27日签订《保证合同》，被告朔州市龙首山盛源牧业有限公司为郝立宇、卫某向原告的借款提供连带责任保证，保证期间为自主合同项下债务履行期届满之日起两年止，保证范围为主合同项下全部费用，包括但不限于全部本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费等实现债权的一切费用。同时，《个人经营性借款合同》第9.1条约定：“本合同有效期内，甲方发生下列情形之一的，均构成违约，乙方有权认为可能危及本合同项下债权安全。（二）甲方未按期归还任一期借款本金或利息的，或未按期清偿其他债务，或违反其他协议约定，丧失商业信誉的。”合同第9.2方乙方救济措施约定：出现9.1条约定的任一情形，乙方有权行使下列一项或几项权利包括但不限于：（二）宣布借款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。《个人经营性借款合同》签订后，原告即依约向被告支付了全部借款，但截止起诉之日被告尚有逾期利息413590.45元，本金罚息27171.67元，利息罚息29842.60元未归还，根据原被告间签订的《个人经营性借款合同》第9.2之约定，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，综上，原告依据民事诉讼法及担保法相关规定，特向贵院提起诉讼，望依法支持原告所有请求。被告郝立宇、被告卫某、被告赵万春、被告高建强、被告刘花、被告杨浩需、被告李培凤、被告杨锦涛、被告马申国、被告郝志勇、被告杨利平、被告杨忠华口头辩称，本案系个人经营性合同，合同内容确实借新还旧，用于高建强等5人2017年的贷款，归还的旧贷款用途都是龙首山公司用于经营，实际用款人是龙首山公司，郝立宇、卫某仅是借款人，原告是基于龙首山公司相应的资产才发放的贷款，郝立宇、卫某不具有清偿能力不符合贷款条件，应由实际借款人龙首山承担还款，本案中也对于蕊杨浩需等人之前的借款挂账利息进行了债务承担，晋城银行对此事认可的，因此于蕊杨浩需等人之前挂账的利息因债务承担而免除相应还款责任。被告朔州市龙首山盛源牧业有限公司口头辩称，当时郝立宇就是为了还高建强杨浩需的款，有流水显示的很清楚，郝立宇贷款当时直接就划扣了，给这些人直接还款了。追加被告郝琪、郝某2口头辩称，郝志勇、杨利平、郝某1、郝某2是郝立宇的继承人，但是郝立宇去世时候未留下任何遗产，继承人没有继承郝立宇任何财产，继承法规定应在继承人在及继承的份额内承担对债务的清偿责任，本案应由原告对郝利宇是否留有遗产承担举证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告郝立宇、卫某于2018年12月27日与原告签订了编号为2018年个经字第122700000090号《个人经营性借款合同》，约定：2.1被告郝立宇、卫某（甲方）应将借款用于：详见本合同补充约定条款；3.1甲方向乙方（原告）借款240万元；3.2本合同约定借款期限为36个月，即从二〇一八年十二月二十七日起至二〇二一年十二月二十七日；4.1.1贷款利率实行固定利率，按下列B规定的方式确定。B.贷款利率实行固定利率，月利率为10‰，合同期内贷款利率不调整；4.2当期利息=贷款正常本金余额×执行利率/30×计息天数；4.3.1罚息利率。甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息。罚息利率按在第4.1约定的利率基础上加收50%确定，即罚息利率=执行利率×（1+50%）；4.32罚息包括本金罚息及利息罚息两部分。（1）本金罚息：即应还逾期本金产生的罚息。公式为：当期本金罚息=应还逾期本金×罚息利率/30×逾期天数（2）利息罚息（复利）：即应收未收利息产生的罚息。对不能按照支付的利息，按4.3.1第一款约定的罚息利率计收复利；对未按合同约定使用借款且不能按时支付的利息，按4.3.1第二款约定的罚息利率计收复利。5.2甲方根据实际用款需求，在用款前7个工作日提交提款申请，首笔借款必须于二〇一八年十二月二十八日之前提取。5.4支付方式甲乙双方同意借款采取下列第（一）种支付方式执行：（一）全额自主支付，即乙方将借款资金发放至甲方账户，由甲方支付给符合本合同约定的借款用途的交易对象。甲方账户名称：郝立宇开户行：晋城银行太原分行账号：×××；6.2经协商一致，甲方按以下第（7）种方式偿还贷款本息：（7）其他方式：按月结息，自定义还款，第一年至少归还本金拾万元整，第二年至少归还本金玖拾叁万元整，第三年到期结清；6.3每期还款日确定方式如下：（2）指定日：每月21日；10.1本合同项下债务担保方式（保证），担保合同名称及编号为：保证合同：2018年保字第122700040091号；保证合同（自然人）:2018年个保字第122700040088号，2018年个保字第122700040089号，2018年个保字第122700040090号，2018年个保字第122700000090-1号，2018年个保字第122700000090-2号，2018年个保字第122700000090-3号，2018年个保字第122700000090-4号；11.1甲、乙双方在履行本合同过程中所发生的争议，可以通过协商解决；协商不成，按以下第B种方式解决；B、由乙方住所地人民法院起诉；第十三条补充约定借款用途为全部用于归还高建强编号为2017年个经字第0420000061号，杨浩需编号为2017年个经字第0520000013号、侯勇编号为2017年个经字第0320000139号、崔恒保编号为2017年个经字第0320000142号、姜春霞编号为2017年个经字第0328000032号的的《个人经营性借款合同》项下未清偿债务。合同中约定：甲方的重组贷款必须按时归还，不得出现逾期，如若违反以上约定，我行有权宣布贷款提前到期，并对原不录入信贷系统的担保人员马申国、杨忠华、杨锦涛、郝志勇进行补录，同时采取法律手段进行起诉。原告加盖公章及原法定代表人董志斌加盖个人签章和被告郝立宇、卫某签字捺印确认。为确保被告郝立宇、卫某与原告签订的编号为2018年个经字第122700000090号的《个人经营性借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，被告赵万春、被告高建强、被告杨浩需愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。同日，被告赵万春（甲方）、被告高建强（甲方）、被告杨浩需（甲方）分别与原告（乙方）签订了合同编号为2018年个保字第122700040088号、2018年个保字第122700040089号、2018年个保字第122700040090号《保证合同》，约定：第二条保证范围主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）以及乙方实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）；第三条保证方式甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；第四条保证期间自主合同项下债务履行期限届满之日起二年。甲方同意债务展期的，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期届满之日起二年。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间自乙方宣布的债务提前到期之日起二年。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均自最后一期债务履行期限届满之日起二年；第十一条补充约定甲方知悉借款人郝立宇、卫某的借款用途为全部用于归还高建强编号为2017年个经字第0420000061号，杨浩需编号为2017年个经字第0520000013号、侯勇编号为2017年个经字第0320000139号、崔恒保编号为2017年个经字第0320000142号、姜春霞编号为2017年个经字第0328000032号的《个人经营性借款合同》项下未清偿债务。甲方承诺按照合同2018年个保字第122700040088号、2018年个保字第122700040089号、2018年个保字第122700040090号承担担保责任。原告加盖公章及原法定代表人董志斌加盖个人签章和被告赵万春、被告高建强、被告刘花（被告高建强配偶）、被告杨浩需、被告李培凤（被告杨浩需配偶）签字捺印确认。同日，被告杨锦涛（甲方）、被告马申国（甲方）、被告郝志勇（甲方）、被告杨忠华（甲方）分别与原告（乙方）签订了合同编号为2018年个保字第122700000090-1号、2018年个保字第122700000090-2号、2018年个保字第122700000090-3号、2018年个保字第122700000090-4号《保证合同》，约定：第二条保证范围主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）以及乙方实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）；第三条保证方式甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；第四条保证期间自主合同项下债务履行期限届满之日起二年。甲方同意债务展期的，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期届满之日起二年。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间自乙方宣布的债务提前到期之日起二年。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均自最后一期债务履行期限届满之日起二年；第十一条补充约定甲方知悉借款人郝立宇、卫某的借款用途为全部用于归还高建强编号为2017年个经字第0420000061号，杨浩需编号为2017年个经字第0520000013号、侯勇编号为2017年个经字第0320000139号、崔恒保编号为2017年个经字第0320000142号、姜春霞编号为2017年个经字第0328000032号的《个人经营性借款合同》项下未清偿债务。甲方承诺按照合同2018年个保字第122700040088号、2018年个保字第122700040089号、2018年个保字第122700040090号承担担保责任。合同中约定：任意一笔重组贷款必须按时归还，不得出现逾期，如若违反以上约定，我行有权宣布贷款提前到期，并对原不录入信贷系统的甲方进行补录，同时采取法律手段进行起诉。原告加盖公章及原法定代表人董志斌加盖个人签章和被告杨锦涛、被告马申国、被告郝志勇、被告杨利平（被告郝志勇配偶）、被告杨忠华签字捺印确认。同日，被告朔州市龙首山盛源牧业有限公司（甲方）与原告（乙方）签订了合同编号为2018年个保字第122700040091号《保证合同》，约定：第二条保证范围主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）以及乙方实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）；第三条保证方式甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；第四条保证期间自主合同项下债务履行期限届满之日起三年。甲方同意债务展期的，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期届满之日起三年。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间自乙方宣布的债务提前到期之日起三年。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均自最后一期债务履行期限届满之日起三年（二年）；第十一条补充约定甲方知悉借款人郝立宇、卫某的借款用途为全部用于归还高建强编号为2017年个经字第0420000061号，杨浩需编号为2017年个经字第0520000013号、侯勇编号为2017年个经字第0320000139号、崔恒保编号为2017年个经字第0320000142号、姜春霞编号为2017年个经字第0328000032号的《个人经营性借款合同》项下未清偿债务。甲方承诺按照合同2018年个保字第122700040088号、2018年个保字第122700040089号、2018年个保字第122700040090号承担担保责任。合同中约定：1、保证人朔州市龙首山盛源牧业有限公司全部牛奶销售款存入杨忠华在我行开立的个人存款账户（账户：×××）。2、甲方须另外每月归还9万元，用于扣划于蕊、高建强、杨浩需、姜春霞、崔恒宝、宋美林、侯勇的挂账利息和罚息，直至挂息全部归还。3、甲方承诺，公司所有资产不得对外提供抵押、股权不对外提供质押，如对外提供抵、质押需要经过我行书面同意。如若违反以上约定，我行有权宣布贷款提前到期，并对原不录入信贷系统的担保人员马申国、杨忠华、杨锦涛、郝志勇进行补录。同时采取法律手段进行起诉。原告加盖公章及原法定代表人董志斌加盖个人签章和被告朔州市龙首山盛源牧业有限公司加盖公章、法定代表人杨锦涛签字捺印确认。2018年12月28日，原告为被告郝立宇、卫某出具借款赁证，记载：借款人名称：郝立宇、卫某、贷款金额240万元、贷款起始日2018年12月28日、贷款到期日2021年12月27日、贷款年利率12%、贷款入账账号×××、借款合同编号BC2018122700000090、借款用途详见本笔业务的《个人经营性借款合同》。后双方盖章、签字捺印确认。被告郝立宇、卫某于2018年12月28日向原告委托申请贷款资金支付。自主支付资金使用计划如下：金额贰佰肆拾万元整，全部用于归还高建强编号为2017年个经字第0420000061号，杨浩需编号为2017年个经字第0520000013号、侯勇编号为2017年个经字第0320000139号、崔恒保编号为2017年个经字第0320000142号、姜春霞编号为2017年个经字第0328000032号的《个人经营性借款合同》项下未清偿债务。原告于2018年12月28日将240万元打入被告郝立宇指定账户内。截止2020年4月1日，被告赫立宇归还原告借款74999.97元，剩余本金2325000.03元未归还，且有逾期利息158677.04元、本金罚息6753.88元、利息罚息8577.66元，共计2499008.61元未给付。被告赵万春、被告高建强、被告刘花、被告杨浩需、被告李培凤、被告杨锦涛、被告马申国、被告郝志勇、被告杨利平、被告杨忠华及被告朔州市龙首山盛源牧业有限公司亦未履行担保义务，原告向十三被告催要未果。另查明，被告郝志勇与被告杨利平系夫妻关系、被告高建强与被告刘花系夫妻关系、被告杨浩需与被告李培凤系夫妻关系。又查明，被告郝立宇于2020年8月5日因病死亡。本院认为：原告和被告郝立宇、卫某签订的《个人经营性借款合同》以及原告与被告赵万春、被告高建强、被告杨浩需、被告杨锦涛、被告马申国、被告郝志勇、被告杨忠华、朔州市龙首山盛源牧业有限公司签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同各方当事人应全面履行合同约定的义务。本案中，原告按照合同约定向被告郝立宇、卫某出借了240万元借款，被告郝立宇、卫某应当按照合同约定及时足额履行还款义务，并支付借款利息。截止2020年4月1日，被告郝立宇仅归还本金74999.97元元，未能按约及时足额返还剩余借款本金2325000.03元并支付利息，显属违约。根据《借款合同》约定，被告郝立宇、卫某若未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收逾期利息、本金罚息、利息罚息。故对于原告要求被告郝立宇、卫某归还借款本金2325000.03元，逾期利息158677.04元，本金罚息6753.88元，利息罚息8577.66元，共计2499008.61元，并按合同约定利率支付之后的利息直至付清的诉讼请求，本院予以支持。被告赵万春、被告高建强、被告杨浩需、被告杨锦涛、被告马申国、被告郝志勇、被告杨忠华及被告朔州市龙首山盛源牧业有限公司自愿为被告郝立宇、卫某的上述借款提供连带责任保证，且在保证期间内，其应在保证担保范围内对被告郝立宇、卫某未偿还的债务承担连带清偿责任。以上被告承担保证责任后，有权向被告卫某追偿。被告郝志勇、被告高建强、被告杨浩需在与原告签订保证合同时，三被告配偶即被告杨利平、被告刘花、被告李培凤知情，且在保证合同上均签字确认，该债务发生在婚姻存续期间，应视为夫妻共同债务，共同承担保证担保责任。对于原告要求追加被告郝某1、郝某2承担债务清偿责任。本院认为，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证明或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，原告虽然提供被告郝立宇在朔州市应县商住楼协议一份，但未提供房产证明，不足以证明被告郝立宇留有遗产的事实，故应驳回原告对追加被告郝某1、郝某2的起诉。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告卫某于本判决生效后十五日内偿还原告晋城银行股份有限公司朔州分行借款本金本金2325000.03元，逾期利息158677.04元，本金罚息6753.88元，利息罚息8577.66元，共计2499008.61元，并按合同约定利率支付之后的利息直至付清；二、被告赵万春、高建强、刘花、杨浩需、李培凤、杨锦涛、马申国、郝志勇、杨利平、杨忠华、朔州市龙首山盛源牧业有限公司对本判决主文第一项确定的债务清偿承担连带担保责任，其承担保证责任后，有权向被告卫某追偿。三、驳回原告晋城银行股份有限公司朔州分行对被告郝立宇、追加被告郝某1、郝某2的起诉。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26792元（原告已预交），由被告卫某、赵万春、高建强、刘花、杨浩需、李培凤、杨锦涛、马申国、郝志勇、杨利平、杨忠华、朔州市龙首山盛源牧业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审 判 长 何德慧人民陪审员 姬玉成人民陪审员 武福林 二〇二〇年十一月六日书 记 员 张立京