河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初8556号原告：中国工商银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市新华路**，统一社会信用代码91410184170437125J。负责人：丁树立，行长。委托诉讼代理人：王忠宝，男，该银行员工。委托诉讼代理人：郭发振，河南大周律师事务所律师。被告：韦超，男，1971年5月5日出生，汉族，住，住所地重庆市沙坪坝区/div>原告中国工商银行股份有限公司新郑支行（以下简称工行新郑支行）与被告韦超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新郑支行的委托诉讼代理人王忠宝、郭发振到庭参加诉讼,被告韦超经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金639889.95元、利息10241.82，本息合计650131.77元（暂计算至2020年7月10日），并按合同约定支付自2020年7月11日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.判令被告承担原告因追索债权所产生的律师费用32506.59元；3.判令原告对登记在被告名下位于新郑市××水厂东侧、××路南侧××小区××楼××单元1002房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年3月8日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，贷款金额705000元，期限240个月，合同另对贷款利率、还款、罚息等事项进行了约定。按照合同约定，被告如果发生连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的情形时，原告有权采取宣布本合同和原告与被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用的措施；被告违约时应当承担原告为实现本合同项下债权而产生的所有费用（包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费以及其他依法应当由其承担的费用）。为保证上述合同的履行，被告以其有的位于新郑市××水厂东侧、××路南侧××小区××楼××单元1002房屋抵押给原告，并办理了商品房正式抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，但至2020年7月10日，被告已达到累计6次以上未能按时足额还款的情形。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。庭审时工行新郑支行述称，截止到开庭时被告尚欠本金639889.95元，积欠本金18066.89元、利息19994.28元；被告从2017年11月份开始逾期，截止开庭时累计逾期17期，期间曾连续7次、连续9次逾期；被告逾期后，在2018年3月29日扣划开发商的保证金3694.23元，该划扣不包含在被告所欠的剩余本金里面。韦超未作答辩，亦未提交相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月15日，韦超填写《中国工商银行个人贷款申请表》，向工行新郑支行申请贷款705000元用于购买个人一手住房贷款。2017年3月8日工行新郑支行（贷款人）与韦超（借款人、抵押人）、河南泽华置业有限公司（保证人、以下简称泽华公司）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[住]字[省营]行[新郑]支行[2017]年[0540]号），合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为705000元；本合同项下贷款用于购买坐落于新郑市××水厂东侧、××路南侧××小区××单元××1001的房屋；本笔贷款的担保方式为一般抵押加阶段性连带责任保证；本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息，借款人自愿选择每月10日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形之一的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同等一项或多项措施；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达方式正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。该合同贷款人落款处加盖了工行新郑支行个人信贷业务合同专用章，借款人、抵押人落款处由韦超签名按指印，保证人落款处加盖了泽华公司印章。2017年3月14日，韦超（义务人、抵押人）与工行新郑支行（权利人、抵押权人）签订了《新郑市预购商品房抵押合同》，合同主要约定：为确保借款合同（2017年住字第0540号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；本合同对应的借款合同项下的借款数额为705000元，债务人履行债务的期限自2017年3月14日起至2037年3月14日；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。后双方办理了抵押登记，工行新郑支行于2019年10月10日取得豫（2019）新郑市不动产证明第0092104号《不动产登记证明》，内容载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为工行新郑支行，义务为韦超，房屋坐落于河南省郑州市××薛店镇××小区××楼××单元1002，债权数额705000元，债务履行期限自2017年3月14日起至2037年3月14日。2017年5月1日，工行新郑支行依约向韦超发放贷款705000元，执行年利率4.41%。合同履行过程中，韦超自2017年11月10日起多次未按时足额还款；截至2020年7月10日，韦超尚欠工行新郑支行贷款本金639889.95元、积欠本金9581.79元、利息10241.82元。现工行新郑支行以韦超已达到累计6次以上未能按时足额还款的情形为由诉至本院，请求处理。另查明，1、韦超逾期后，工行新郑支行曾在2018年3月29日从泽华公司的保证金账户中划扣韦超欠付的借款本息3694.23元，划扣之后积欠本金、利息数额均为零。2、截至2020年11月16日，韦超共逾期17期，期间曾在2017年11至2018年3月连续逾期5次，在2018年5月、2018年7月、2019年11月再次逾期，后又自2020年3月开始连续逾期，仅于2020年3月10日返还本金1592.09元、于2020年3月21日支付利息2.74元、于2020年4月15日返还本金851元，之后未再还本付息，尚欠工行新郑支行贷款本金639889.95元，积欠本金18066.89元、利息19994.28元。3、2020年7月22日，工行新郑支行（甲方）为与韦超等71案，与河南大周律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，双方主要约定：诉讼标的额为24061876.7元；甲方向乙方支付律师代理费共计958738.49元；代理费的支付标准：案件标的额不超过1000000元的（含1000000元），代理比例不超过5%，案件标的额超过1000000元的，代理比例不超过4%。该协议所附的清单显示韦超案件代理费为26005.27元。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。韦超经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。工行新郑支行于2017年3月8日与韦超、泽华公司签订的《个人购房借款/担保合同》、于2017年3月14日与韦超签订的《新郑市预购商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。工行新郑支行依约向韦超发放借款后，韦超自2017年11月起未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，截止法庭辩论时止，韦超已逾期17期，期间在2018年3月29日工行新郑支行划扣泽华公司保证金后又累计逾期12期，积欠本金18066.89元、利息19994.28元，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，工行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。截至法庭辩论时，韦超尚欠借款639889.95元及相应的利息未偿还，工行新郑支行要求韦超偿还借款639889.95元及截止2020年7月10日的利息共计650131.77元，并按合同约定支付自2020年7月11日起至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，工行新郑支行的抵押权已经设立，如韦超不履行上述债务，工行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。对于工行新郑支行要求韦超支付律师费32506.59元的诉讼请求，工行新郑支行委托的律师虽到庭参加诉讼，提交相关的委托代理协议，但并未提交增值税专用发票，亦未提交工行新郑支行支付律师费的转账记录，且相关清单中关于韦超案件律师费的金额与诉讼请求数额不相一致，故对其该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，对工行新郑支行诉讼请求合理的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韦超应当于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司新郑支行返还借款639889.95元、支付截止2020年7月10日的利息10241.82元，共计650131.77元，并按合同约定支付自2020年7月11日起至实际还清借款之日止的利息、罚息；二、如被告为韦超逾期不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司新郑支行有权就被告韦超名下的位于河南省新郑市薛店镇枣园路5号美丽华小区5号楼1单元1002的房产依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10626元，减半收取计5313元，由原告中国工商银行股份有限公司新郑支行负担253元，由被告韦超负担5060元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年十一月二十日代理书记员  李江涛