黑龙江省庆安县人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑1224刑初22号公诉机关庆安县人民检察院。被告人于某某，曾用名于忠波，男，1968年9月1日出生，曾用身份证号2323301968********(已注销)，汉族，初中文化，系庆安县玺粳米业有限公司法定代表人，户籍所在地黑龙江省庆安县，现住庆安县。2008年11月27日因犯寻衅滋事罪被黑龙江省高级人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年；2017年6月30日因涉嫌贷款诈骗被绥化市公安局直属分局决定刑事拘留并上网通缉，2018年10月4日被哈尔滨道里分局安静派出所抓获，同年10月9日罪被绥化市看守所收押；同年10月30日被庆安县公安局取保候审；2019年10月30日被庆安县人民检察院取保候审。庆安县人民检察院以庆检二部刑诉（2020）4号起诉书，指控被告人于某某犯骗取贷款罪，于2020年5月12日向本院提起公诉。本院于当日受理，依法适用普通程序，组成合议庭。由于不能抗拒的原因（新型冠状病毒感染肺炎），于2020年5月12日中止审理，同年7月18日恢复审理，于同年10月13日公开开庭审理了此案。因相关事实不清，公诉机关于同年10月15提出了延期审理的建议，退回补充侦查，补查完毕，于同年11月6日提出了恢复审理的建议，本院于同年11月10日第二次公开开庭审理了本案，庆安县人民检察院指派检察员王国臣出庭支持公诉，被告人于某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。庆安县人民检察院指控，2013年3月份，被告人于某某通过用伪造的企业用电缴费单及与马某签订虚假的水稻购销合同等手段，骗取招商银行哈尔滨分行300万元贷款，期限36个月，该笔贷款于2016年2月份开始逾期。2017年5月4日，招商银行哈尔滨分行向绥化市公安局报案，2017年5月22日，于某某还招商银行哈尔滨分行20万元，2018年10月24日，于某某还银行100万元，截止2019年10月10日，于某某欠银行贷款本金1,280,592.13元。公诉机关为证明上述事实，当庭向法庭宣读出示了相关证据，证实被告人于某某犯骗取贷款罪的事实。认为被告人于某某以欺骗的手段，伪造公司的用电缴费单和水稻购销合同从招商银行股份有限公司哈尔滨分行骗取贷款，给银行造成重大损失,事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。公安机关介入调查后，被告人积极还款，得到招商银行哈尔滨分行的谅解，能如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，对检察机关的量刑建议无异议，并与检察机关签署认罪认罚具结书，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚，建议对被告人于某某判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金2万元。被告人于某某对公诉机关指控的事实经过及量刑建议无异议。经审理查明，2013年3月份，被告人于某某通过伪造自己经营的庆安县玺粳米业有限公司企业用电缴费单及签订虚假的水稻购销合同等手段，在招商银行哈尔滨分行300万元贷款，向银行交纳60万元保证金后实际金额为240万元。被告人于某某自2016年12月份开始逾期不进行偿还，招商银行哈尔滨分行于2017年5月4日向绥化市公安局报案。于某某于2017年5月22日偿还招商银行哈尔滨分行20万元，2018年10月24日偿还银行100万元，截止2019年10月10日，于某某欠银行贷款本金1,285,209.89元。另查明，在审理过程中，于某某于2020年10月30日偿还贷款30万元，招商银行股份有限公司哈尔滨分行出具刑事谅解书对于某某表示谅解。综上，于某某尚欠银行贷款985,209.89元。上述事实，有经庭审认证、质证的，经本院确认的下列证据证实：1、证人高某证言证实，2013年4月初于某、李某还有尹某1这三家相互担保，在招商银行哈尔滨分行贷款300万，期限三年，于某头两年按银行规定还完本息，贷款合同到期后经招商银行催要，于某某于2016年12月份还款5万元，至此于某尚欠我行贷款本息合计281.6万元。经我们在绥化电业局核实，于某某米业的用电情况和向银行提供的用电缴费清单不一致，差距很大。2、证人尹某1证言证实，我与李某、于某某三户联保在招商银行哈尔滨分行贷款300万，银行要求我们提供贷款的相关资料，我提供了假的企业用电缴费单和水稻购销合同，我贷的款已经全部还清了。3、证人孟某1证言证实，2013年3月末，于某某要贷款，需要一份购销水稻的合同，所以于某某让我和他签了这份假合同，用我的身份证办的银行卡也在他手里，银行的贷款是什么时候打进这张卡的，如何取走的我不清楚。4、证人李某证言证实，我伪造虚假的企业用电缴费单和水稻购销合同，在招商银行哈尔滨支行贷款300万元，银行扣除60万保证金，实际到手240万元。5、被告人于某某供述证实，2013年4月份，我和李某、尹某1三人在招商银行哈尔滨支行各贷款300万元，我用于贷款的企业用电缴费单和水稻购销合同是自己伪造虚假的，实际用电缴费金额达不到银行贷款的要求，贷的款扣除60万保证金，实际到手240万元，我还欠银行本金125万元左右，利息80万元左右。6、用户用电查询单证实，庆安县电业局出具的玺粳米业用电缴费查询情况与于某某贷款时向招商银行哈尔滨分行提供伪造的玺粳米业用电缴费明细不一致。7、水稻购销合同证实，被告人于某某向招商银行哈尔滨分行提供虚假的玺粳米业公司与马某签订收购水稻的合同。8、客户明细账查询单及转款取款凭证证实，招商银行哈尔滨分行将于某某的300万元贷款打入马某的银行卡和支取情况及缴纳60万元贷款保证金情况。9、银行流水及明细证实，被告人于某某贷款、还款情况。10、贷款授信、贷款合同及其他相关手续证实，被告人于某某贷款的相关手续及金额。11、营业执照证实，招商银行股份有限公司哈尔滨分行法人性质。12、还款承诺书、刑事谅解书证实，被告人于某某承诺于2019年10月24日前归还欠款，招商银行本着挽回国家经济财产损失为目的，基于此承诺，对于某某表示谅解。13、招商银行哈尔滨分行关于于某贷款还款情况说明及贷款信息表证实，立案后,于某某于2017年5月22日偿还招商银行哈尔滨分行利息20万元，2018年10月24日偿还银行本金100万元，于某某未归还本金为1,485,209.89元。14、招商银行哈尔滨分行刑事谅解书及存款电子回单证实，于某某于2020年10月30日偿还贷款30万元并取得银行的谅解。15、黑龙江省高级人民法院刑事附带民事判决书及最高人民法院刑事裁定书复印件证实，被告人于某某2008年11月27日因犯寻衅滋事罪被黑龙江省高级人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年。16、哈尔滨市公安局道里分局看守所临时羁押证明证实，被告人于某某因系网上逃犯于2018年10月4日至9日在该看守所羁押。17、庆安县公安局前卫派出所证明证实，于某某，曾用名于某，曾用身份证号。18、调查评估意见证实，被告人于某某具备适用社区矫正条件。19、抓捕破案经过证实，被告人于某某抓捕归案的情况。20、户籍证明证实，被告人于某某的身份、年龄等情况。本院认为，被告人于某某以欺骗的手段，从金融机构骗取贷款，给金融机构造成经济损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人于某某犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，应予支持。于某某于2017年5月22日偿还的20万元，应从贷款本金中扣除。到案后，被告人于某某如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，在审理过程中，于某某积极还款30万元，取得银行的谅解，可酌情从轻处罚。司法局调查评估，于某某符合社区矫正条件，可判处缓刑。公诉机关的量刑建议，符合法律规定予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人于某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金20,000.00元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算，判处的罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、追缴被告人于某某违法所得985,209.89元，依法返还给招商银行股份有限公司哈尔滨分行。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省绥化市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  齐德湘人民陪审员  李玉君人民陪审员  赵裕坤二〇二〇年十一月二十七日书 记 员  徐 帆