湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初3843号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道新光社区武陵大道**。负责人：贾建峰，该分行行长。委托诉讼代理人：戴宇星，湖南云济律师事务所律师，系一般授权代理。委托诉讼代理人：肖友，湖南云济律师事务所律师，系一般授权代理。被告：李伟。被告：吴诗军。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称邮储银行常德分行）与被告李伟、吴诗军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告邮储银行常德分行的委托诉讼代理人戴宇星、被告吴诗军到庭参加诉讼，被告李伟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行常德分行向本院提出诉讼，请求判令：一、解除邮储银行常德分行与李伟签订的《个人消费借款及担保合同》；二、李伟、吴诗军向邮储银行常德分行偿还借款本金191296.99元、利息及罚息8869.97元（暂计至2020年9月4日止，此后按合同约定的标准计算至清偿之日止）；三、李伟、吴诗军承担邮储银行常德分行为实现债权支付的律师代理费3000元；四、邮储银行常德分行对李伟的抵押物车牌号为湘ＪＺ××**的宝马牌汽车所得处置款享有优先受偿权。吴诗军辩称，欠款属实，因今年疫情影响，导致投资项目才刚刚开始，资金暂时还没有收回，愿意在年底前偿清借款。李伟未予答辩和提交证据材料。经审理查明，本院确认如下案件事实：2018年1月16日，李伟、吴诗军共同向邮储银行常德分行申请汽车消费贷款。同日，吴诗军向邮储银行常德分行出具了一份其签字捺印的《借款人配偶声明》，声明其同意配偶李伟向邮储银行常德分行贷款。2018年2月11日，邮储银行常德分行与李伟签订《个人消费借款及担保合同》（以下简称《合同》），约定李伟因购置车辆向邮储银行常德分行贷款500000元，贷款期限为36个月，自2018年2月11日起至2021年2月11日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，其放款账户及还款账户为李伟在贷款人处开立的账号为6217********号账户，李伟授权邮储银行常德分行将贷款资金从上述账户划付至常德悦昂汽车销售服务有限公司的账户。《合同》约定借款人未按约定日期、金额偿还贷款人，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率在利息基础上加收50%（《合同》第十一条）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权解除合同等（《合同》第十二条）；李伟将其所有的车牌号为湘ＪＺ××**的宝马牌小车抵押给邮储银行常德分行，双方为上述抵押车辆办理了抵押登记。同日，邮储银行常德分行向李伟放款500000元，李伟收到后向邮储银行常德分行出具了《个人贷款（手工）借据》，约定借款年利率为6.175%，还款方式为等额本息。李伟偿还部分贷款后出现违约，截止至2020年9月4日，中国邮政储蓄银行个人信贷系统显示李伟尚欠借款本金191296.99元、利息及罚息8869.97元，合计200166.96元。经邮储银行常德分行催讨未果，遂诉至法院，诉如前请。另查明，邮储常德分行与湖南云济律师事务所签订《委托代理合同》，邮储常德分行因与李伟金融借款合同纠纷一案委托湖南云济律师事务所指派律师担任代理人，邮储银行常德分行向湖南云济律师事务所支付律师代理费3000元。以上事实有《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《借款人配偶声明》、《个人消费借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询单、机动车登记信息、结婚证、《委托代理合同》、代理费发票、到庭当事人陈述等证据予以证明。本院认为，邮储常德分行与李伟签订的《个人消费借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，且其内容不违反法律禁止性规定，系合法有效合同，双方都应依约履行。现邮储常德分行依约支付借款后，李伟未能依约偿还借款本息，且逾期还款的期数已经超过双方约定可解除合同的条件，应承担违约责任，故邮储常德分行主张解除合同、提前清偿全部未还本息并承担罚息的诉讼请求，本院予以支持。邮储常德分行主张李伟应承担其为实现债权应支付的律师代理费3000元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。李伟以其名下的车辆作抵押为借款提供担保，且办理了相应的抵押登记手续，抵押权依法成立，故对邮储常德分行关于对李伟的抵押担保车辆处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。吴诗军作为李伟的共同借款人，其应与李伟共同清偿上述债务。被告李伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与李伟于2018年2月11日签订的《个人消费借款及担保合同》；二、李伟、吴诗军于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金191296.99元、利息及罚息8869.97元（利息及罚息已计算至2020年9月4日，此后的利息及违约金按合同约定的标准计算至清偿之日止）；三、李伟、吴诗军于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行支付律师代理费3000元；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对李伟提供的抵押车辆（车牌号为湘ＪＺ××**）处置所得价款享有优先受偿上述债务的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4302元，减半收取2151元，由李伟和吴诗军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  何米良二〇二〇年十一月十二日法官助理刘彩云书记员彭澳辉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。