云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2927民初921号原告：巍山县建宏小额贷款有限公司。住所地：云南省大理州巍山县庙街镇众志街建宏贸易办公楼。法定代表人：童汝智，任该公司总经理。委托代理人：陈林，云南南诏律师事务所律师，代理权限及事项：特别授权代理。被告：饶兵庆，男，1971年12月27日生，彝族，住云南省大理州巍山县。被告：左文菊，女，1975年1月12日生，彝族，小学文化，农民，住址同上。委托代理人：石继辉，男，1972年6月24日生，彝族，高中文化，农民，住云南省大理州巍山县。（系左文菊的亲友）代理权限及事项：特别授权代理。被告：石红伟，男，1978年9月25日生，彝族，初中文化，农民，住云南省大理州巍山县。被告：闭文萍，女，1977年2月18日生，彝族，初中文化，农民，住址同上。原告巍山县建宏小额贷款有限公司（以下简称：建宏公司）诉被告饶兵庆、左文菊、石红伟、闭文萍民间借贷、保证合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案受理后，依法由审判员饶祖成适用简易程序于2020年11月12日在本院庙街人民法庭公开开庭进行了审理。原告建宏公司法定代表人童汝智及其委托代理人陈林、被告左文菊及其委托代理人石继辉、被告石红伟、闭文萍到庭参加诉讼，被告饶兵庆经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：1、请求依法判令被告饶兵庆、左文菊立即归还借款本金人民币50000元；2、请求依法判令被告饶兵庆、左文菊：（1）、支付2019年12月21日至2020年8月20日的欠息6541.13元：（2）、以月利率20‰支付从2020年8月21日起至归还本金时的利息，并利随本清；3、请求依法判令石红伟、闭文萍对上述借款本息承担连带清偿责任；4、要求诉讼费用由被告方承担。事实及理由如下：2018年6月6日，饶兵庆、左文菊夫妻向原告申请借款，石红伟、闭文萍自愿为其提供保证担保。经协商，饶兵庆、左文菊与原告签订了一份《借款合同》，石红伟、闭文萍在《借款合同》担保人一栏上签字。另外石红伟、闭文萍还签署了《连带责任担保保证书》一份，并向原告提供身份证件。借款合同中载明：“借款金额／可循环借款额度（人民币大写）：伍万元整”“用款方式：非自助可循环方式。自2018年6月6日至2021年6月5日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款”“本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400%确定”，“逾期还款，在借款利息基础上上浮30%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”等内容。《连带责任担保保证书》中写明：“我俩自愿为借款人饶兵庆于2018年6月6日向您公司申请的三年期借款伍万元整（最高额度）提供连带责任担保。在以上期限和额度内借款人同贷款人发生任何借款关系，由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等，均不用另行通知本人，本人均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款人不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付。”合同签订当日（2018年6月6日）签订了金额为50000元的借据，借款期限为2018年6月6日至2019年7月5日，利率为月利率15.81‰。原告方根据合同约定于2016年6月8日，向借款人饶兵庆指定的62×××78（卡号）的农行卡转账支付了50000元借款，完成了放款。该笔贷款于2019年7月4日还清。2019年7月5日饶兵庆又申请借款，并于当日签署了继续借款申请书和借据。借款期限为2019年7月5日至2020年8月4日，利率为月利率15.81‰。原告方根据合同约定于2019年7月9日，向借款人饶兵庆指定的62×××78（卡号）的农行卡转账支付了50000元借款，完成了放款。借款后饶兵庆从2019年12月21日开始拒不支付利息。现尚欠原告贷款本金50000元，以及结算至2020年8月20日的欠息6541.13元。依照合同约定贷款逾期后要执行罚息、不按期支付利息要计收复利，这样一来正常利息、罚息、复利相加就超过了人民法院规定的上线利率。为了尊重法律，原告按以下进行利息诉求:1、对应收未收利息放弃收取复利；2、逾期利息按照月利率20‰计算。原告方与借款人、担保人签订的《借款合同》系双方平等、自愿所签合同内容符合法律规定。依据法律规定，借款人饶兵庆、共同借款人左文菊应当依法承担还本付息的责任；石红伟、闭文萍系借款保证人，应对债务依法承担连带担保责任。为了依法维护原告方的合法债权，现特依法提起诉讼，请人民法院依法支持原告方的诉讼请求。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：要求被告饶兵庆、左文菊支付自2019年12月21日起至借款清偿之日止按月利率12.83‰计算的利息及逾期利息，并利随本清。被告左文菊辩称：借款是事实，本金没有归还过，支付利息至2019年12月20日也属实的，借款本金我们愿意在2020年12月20日前归还。没有归还的本金的利息愿意按月利率12.83‰支付。被告石红伟、闭文萍辩称：我们帮他们担保是事实，左文菊也说今年年底归还借款，我们愿意继续担保，希望原告方给饶兵庆、左文菊一段时间归还。被告饶兵庆未到庭答辩。综合各方诉辩主张，本案争议焦点为：1、原告要求被告饶兵庆、左文菊归还借款本金50000元，并支付自2019年12月21日起至本金归还之日止按月利率12.83‰的利息及逾期利息，并利随本清，是否符合法律规定，是否应该得到支持？2、原告要求被告石红伟、闭文萍对上述借款本金、利息、逾期利息承担连带担保责任是否符合法律规定，是否应该得到支持？针对以上争议，原告向本院提交证据：Ａ1、《借款申请书》复印件一份、饶兵庆、左文菊《身份证》、《结婚证》复印件各一份，证明：饶兵庆、左文菊系夫妻关系，二人因从事种植资金不足，向原告申请借款人民币50000元，并提供了身份材料；Ａ2、《连带责任保证书》复印件一份、石红伟、闭文萍《身份证》、《结婚证》、《户口簿》复印件各一份，证明：2018年6月6日，石红伟、闭文萍自愿为饶兵庆三年期可循环使用50000元借款提供保证，自愿承担连带担保责任，并提供了身份材料；Ａ3、饶兵庆《中国农业银行银行卡》复印件一份，证明：饶兵庆向原告提供卡号为62×××78的银行卡，并要求将贷款存入该账户；Ａ4、《巍山县建宏小额贷款有限公司贷款借款合同》复印件一份，证明：2018年6月6日，饶兵庆、左文菊、石红伟、闭文萍同原告签订借款、担保合同，合同金额为人民币50000元，授信期限为2018年6月6日至2021年6月5日；用款方式为三年期非自助可循环使用；借款利率为中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率基础上浮400%；石红伟、闭文萍承担连带担保责任，担保期限为借款期限届满之日起二年；Ａ5、《巍山县建宏小额贷款有限公司贷款借据》复印件二份、《巍山县建宏小额贷款有限公司贷款收据》复印件一份、《中国农业银行账户交易明细回单》、《电子回单》复印件各一份、《继续借款申请书》复印件一份，证明：1、饶兵庆曾两次向原告借款，归还过一次。现尚欠借款人人民币50000元，借款期限为2019年7月5日至2020年8月4日，利率为月利率15.81‰，2、2018年6月8日、2019年7月9日原告通过转账方式，分别将两次借款50000元支付至饶兵庆指定的账户内。Ａ6、监控抓拍图片打印件10张，证明：2018年6月6日，饶兵庆、左文菊、石红伟、闭文萍到原告处签订借款和担保文书。2019年7月5日饶兵庆到原告处签订借款文书。经质证，被告左文菊、石红伟、闭文萍对原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6均无异议。被告左文菊、石红伟、闭文萍未向本院提交证据。被告饶兵庆未到庭质证亦未向本院提交证据。经质证，本院认为证据A1、A2、A3、A4、A5、A6真实、客观、与本案有关联性，本院予以确认，证明案件事实。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2018年6月6日，被告饶兵庆、左文菊向原告申请借款（写有借款申请书，被告饶兵庆在申请人处签字按印，被告左文菊在申请人配偶处签字按印），被告石红伟、闭文萍向原告出具《连带责任保证书》，并在连带责任保证书上签字按印，自愿为饶兵庆前述借款本息提供担保。后经借、保、贷三方自愿协商，签订了一份《巍山县建宏小额贷款有限公司贷款借款合同》，其主要内容为：合同编号：ＪＨ20180079，贷款人：巍山县建宏小额贷款有限公司，借款人名称：饶兵庆，身份证号码：5329271971××××××××共同借款人名称：左文菊，身份证号码：5329271975××××××××担保人名称：石红伟，身份证号码：5329271978××××××××担保人名称：闭文萍，身份证号码：×××0525。第一条借款，1.1借款金额：可循环借款额度（人民币大写）伍万元整。1.2借款用途：种植。1.3放款途径：□现金放款；?按本合同约定方式发放至借款人指定的银行账户（账号或卡号以借据为准）。凡与借款人所指定银行账户（含持卡人换领或变更后的银行卡）相符并通过密码验证等的操作行为均视为借款人本人或本人授权实施。1.4用款方式：本合同约定用款方式统一为非自助可循环方式。自2018年6月6日至2021年6月5日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔贷款期限以借据为准且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认。1.5……。第二条借款利率2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400％确定。2.2本合同项下的借款执行固定利率。固定利率指每笔借款执行按本合同2.1约定确定的利率直至借款到期日，期内不变。第三条还款3.1本合同项下的借款，采用按月结息，到期一次性还本。结息日为每月末的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入以下银行卡：持卡人姓名：饶兵庆卡号：62×××78，委托我公司扣款付息，或以其他方式付息。如本金偿还日不在结息日，则未付利息利随本清。……。第五条借款担保5.1担保方式5.1.1担保为最高额担保，最高额保证。担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度。……。5.2担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求担保人承担担保责任：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿；……。5.5关于保证和最高额保证的约定，5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，贷款人有权分别对所有保证人等额不等额的要求承担保证责任，甚至可以要求其中的任何一个保证人承担全部保证责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。……第六条违约责任……6.1借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止……贷款人（签章）巍山县建宏小额贷款有限公司（签章）负责人或者授权代理人童汝智借款人（签字）饶兵庆（手印）身份证号码5329271971××××××××共同借款人（签字）左文菊（手印）身份证号码5329271975××××××××担保人（签字）石红伟（手印）身份证号码5329271978********，担保人（签字）闭文萍（手印）身份证号码×××0525合同还对其他事项进行了约定。原告提供有四被告签字捺印时的照片。同日被告饶兵庆与原告签订一份《贷款借据》，约定借款本金50000元，单笔贷款期限为2018年6月6日起至2019年7月5日止，月利率为15.81‰。2018年6月8日原告依合同约定向被告饶兵庆提供的账户（62×××78）存入借款人民币50000元。2019年7月4日，被告饶兵庆将该笔贷款还清。2019年7月5日，饶兵庆再次向原告申请继续借款50000元，于当日向原告出具《继续借款申请书》、签订《贷款借据》，双方约定单笔贷款期限为2019年7月5日起至2020年8月4日止，月利率为15.81‰。2019年7月9日原告依约向被告饶兵庆提供的账户（62×××78）存入借款人民币50000元。后被告依约按期支付利息至2019年12月20日，期满未能按期归还本金。2020年9月21日，原告向本院起诉，要求四被告依据合同约定履行还款及支付利息的义务。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为要求饶兵庆、左文菊支付自2019年12月21日起至借款清偿之日止按月利率12.83‰计算的利息、逾期利息，利随本清。本院认为：合法的债权受法律保护，本案中，原告要求被告饶兵庆、左文菊立即归还借款本金人民币50000元，有其提供的被告饶兵庆、左文菊的《借款申请书》、《结婚证》、《借款合同》等为证，且该诉讼请求未违反国家强制性规定，系合法的债权债务关系，受法律保护，故其诉讼请求成立，本院予以支持；根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”、第二十九条：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”之规定，本案中，由于被告饶兵庆、左文菊未依合同约定归还借款，现原告要求被告饶兵庆、左文菊归还2019年12月21日起至借款清偿之日止按月利率12.83‰计算的利息、逾期利息符合上述规定及双方的合同约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，本案中原告要求被告石红伟、闭文萍承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告饶兵庆经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告饶兵庆、左文菊在本判决生效后30日内归还原告巍山县建宏小额贷款有限公司借款本金人民币50000元及该款自2019年12月21日起至借款清偿之日止按月利率12.83‰计算的利息、逾期利息，并利随本清。二、被告石红伟、闭文萍对上述被告饶兵庆、左文菊归还给原告巍山县建宏小额贷款有限公司的借款本金、利息、逾期利息承担连带清偿责任，被告石红伟、闭文萍对上述款项承担连带清偿责任后对被告饶兵庆、左文菊享有追偿权。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1214元，减半收取607元，由被告饶兵庆、左文菊、石红伟、闭文萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审判员  饶祖成二〇二〇年十一月二十日法官助理王婕书记员施熠