湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初3973号原告：广发银行股份有限公司常德分行，住所地湖南省常德市武陵区城西办事处朝阳路社区武陵大道**（泓鑫城市花园**）。负责人：林柏林，该行行长。委托诉讼代理人：王典，湖南中思律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：彭松。被告：杨慧。原告广发银行股份有限公司常德分行（以下简称广发银行常德分行）与被告彭松、杨慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日受理后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告广发银行常德分行的委托诉讼代理人王典、被告彭松、被告杨慧委托诉讼代理人彭松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行常德分行请求本院判令：1.彭松偿还广发银行常德分行借款本息311066.23元（其中本金256352.3元、利息32575.68元、逾期罚息16665.18元、逾期复利5473.07元，利息、罚息、复利已计算至2020年5月15日），至借款全部清偿之日止的利息、罚息、复利等按合同约定另行计算；2.杨慧对彭松的上述债务承担连带清偿责任；3.彭松、杨慧承担本案的全部诉讼费用。彭松、杨慧辩称：借款属实，利息和罚息过高，申请减免。还款金额请求分期还款。经审理查明，本院认定案件事实如下：2014年12月31日，彭松因生产经营需要向广发银行常德分行申请贷款，并向该行提交了一份《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称《申请表》），该申请表第三部分个人信用贷款（生意红）条款中约定以下内容：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%（第12条）；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用定义为违约事件（第29条第2项）；如发生上述违约情形，可宣布对彭松发放的贷款提前到期，要求其立即清偿全部贷款本息及相关费用（第30条）。彭松在该申请表“借款人”处签名，杨慧在“借款人配偶”处签名。广发银行常德分行作出《关于彭松300000元人民币生意红（三证一日贷）的批复》，批准的贷款金额为人民币300000元，该额度为循环额度，贷款期限为60个月，单笔发放最长期限36个月，贷款用途为生产经营，贷款利率为固定年利率16.08%，还款方式为等额本息还款。广发银行常德分行向彭松在其授权额度内，于2017年7月12日发放贷款20400元、20400元、20400元、17900元，2017年8月12日发放贷款10900元，2017年9月10日发放贷款11300元，2017年10月10日发放贷款11800元，2017年11月11日发放贷款38000元、39100元、38500元、39000元、39000元，2017年12月11日发放贷款10100元，2018年1月10日发放贷款10100元，2018年4月8日发放贷款10000元，2018年5月11日发放贷款10000元，2018年6月16日发放贷款10000元，2018年7月21日发放贷款10000元，2018年8月11日发放贷款10000元，2018年9月11日发放贷款10000元，2018年10月11日发放贷款14000元，2018年11月11日发放贷款10000元，2018年12月8日发放贷款10000元。上述贷款自2019年5月10日开始未按约定期限还款，截至2020年7月26日，彭松共欠本金256352.3元、利息34818.52元、罚息23851.4元、复利7947.93元，本息合计322970.15元。广发银行常德分行催讨未果，遂向本院提起诉讼。另查明，彭松与杨慧于2010年12月9日登记结婚。以上事实有结婚证复印件、《生意人卡（生意红）申请表》、《广发银行贷款批复书》、《贷款核准通知书》、《对账单》和当事人当庭陈述为据。本院认为，彭松向广发银行常德分行申请贷款，并在《申请表》签字，自愿遵守个人信用贷款条款，双方形成金融借款合同法律关系，双方意思表示真实，且不违反法律规定，合法有效。广发银行常德分行按照合同约定履行贷款发放义务后，彭松并未按照约定偿还贷款及其利息，根据双方约定，广发银行常德分行有权宣布对彭松发放的贷款提前到期，要求其立即清偿全部贷款本息及支付相关费用，故对广发银行常德分行要求彭松偿还贷款本金256352.3元、利息34818.52元、罚息23851.4元、复利7947.93元及后续罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。对广发银行常德分行要求杨慧对彭松的上述债务承担连带清偿责任的诉请，因该笔债务发生在彭松、杨慧夫妻关系存续期间，贷款用于生产经营，该笔债务属于夫妻共同债务，且杨慧在《生意人卡（生意红）申请表》上亦有签名，故杨慧应对彭松的上述债务承担连带清偿责任。彭松、杨慧辩称罚息不合理，本院认为《申请表》约定了逾期罚息，且罚息未超过法律规定标准，应认定为合法有效，故对彭松的辩称本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、彭松于本判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司常德分行偿还借款本金256352.3元、利息34818.52元、罚息23851.4元、复利7947.93元（利息、罚息、复利已计算至2020年7月26日）及按合同约定标准支付从2020年7月28日至债务清偿之日止的罚息、复利；二、杨慧对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6144元，减半收取3072元，由彭松、杨慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  何米良二〇二〇年十一月十三日法官助理刘彩云书记员彭澳辉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。