福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0803民初2375号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行，住所地：龙岩市永定区，统一社会信用代码：91350XXXX337M。 负责人：张力，该行行长。 委托诉讼代理人：苏艳钦。 委托诉讼代理人：陈盛鹏。 被告：郑荣辉，男，1986年8月15日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行（以下简称农商行永丰支行）与被告郑荣辉信用卡纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行永丰支行的委托诉讼代理人苏艳钦到庭参加诉讼，被告郑荣辉经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行永丰支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令郑荣辉立即偿还在原告办理的福万通贷记卡透支欠款本金9711元并支付逾期之日起至款清之日止按约定规则计算的相应利息、费用（违约金）【息费具体计算方式为：1.截止2020年9月22日的利息968.15元，违约金1078.85元；2.自2020年9月23日起以9711元为本金按日利率0.05%计算至款清之日止利息；3.自2020年9月23日起至款清之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）】；2.依法判令被告郑荣辉承担本案案件受理费、律师费等诉讼相关费用。事实与理由：2018年5月21日，被告郑荣辉向原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行申请办理福万通贷记卡，额度2万元整，并与原告签订了《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（下称领用合约）。2018年5月24日，原告经审批同意向被告郑荣辉发放贷记卡，额度1万元整（卡号：62×××01），有效期5年。被告郑荣辉激活并使用。前述领用合约主要约定：（1）甲方（被告郑荣辉）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。（2）甲方（被告郑荣辉）未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元。（3）乙方（原告）因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方（被告郑荣辉）承担。（4）其他一些约定。另，经原告官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2020年3月22日起，被告郑荣辉使用的62×××01福万通贷记卡，未按期还款。经原告多次催收、警告，被告郑荣辉未归还，至2020年9月22日，被告郑荣辉尚欠原告透支本金9711元、利息968.15元，违约金1078.85元，以上款项合计11758元。综上所述，原告认为，《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》等合法有效。为维护原告自身合法权益，原告根据《民事诉讼法》及相关法律有关规定，特向贵院起诉，望判如诉请。 郑荣辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年5月21日，郑荣辉向农商行永丰支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，郑荣辉按照农商行永丰支行提供的申请表填写了申请人的基本信息与申请普惠卡需要的相关资料，郑荣辉在普惠金融卡申请人声明及签名栏上按照农商行永丰支行的要求填写如下文字：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。农商行永丰支行福万通普惠金融卡领用合约：“第五条，当事人的权利和义务中，11、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或者可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。”，农商行永丰支行福万通普惠金融卡收费标准：“年费，200元-2000元，年费逐年收取，中途退卡，年费不退还；预借现金／消费／转账利率，日利率万分之叁点贰；违约金，最低还款未偿还部分的5%，最低5元……”。农商行永丰支行于2018年5月24日向郑荣辉发放福万通贷记卡额度为10000元整（卡号62×××01），期限五年。郑荣辉透支普惠卡后从2020年3月22日起没有按照普惠卡的要求及时归还借款，构成违约，截至2020年9月23日其尚欠透支本金为9711元及相应利息、违约金。经农商行永丰支行催收，郑荣辉拒不归还透支本金及利息、违约金。 以上事实有农商行永丰支行提供的《福万通普惠贷记卡申请表》、《福建省农村信用社、农商银行福万通贷记卡领用合约》、《龙岩农商银行郑荣辉普惠金融卡交易明细》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、《账户余额查询单》、《呆账核销处理单》、《账户信用历史查询单》及郑荣辉的身份证复印件等证据予以证实，上述证据本院已依法向郑荣辉送达，郑荣辉对上述证据未作质证亦未提供相应的证据，视为其放弃举证质证的权利。上述证据本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，农商行永丰支行依据借款人郑荣辉提供的《福万通普惠贷记卡申请表》及《福建省农村信用社、农商银行福万通贷记卡领用合约》向郑荣辉发放金额为10000元的普惠金融卡，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应依约定履行。农商行永丰支行已依约向郑荣辉发放普惠金融卡，郑荣辉亦正常开通该卡并使用，郑荣辉未按照普惠金融卡领用合约的约定使用并归还透支额度，经催收后未全额归还本金及支付利息和违约金，其行为已经构成违约，贷款人有权解除合同并提前收回贷款。农商行永丰支行主张郑荣辉归还尚欠的透支本金9711元，符合法律规定，应予以支持。农商行永丰支行主张郑荣辉支付截至2020年9月22日尚欠的利息968.15元及违约金1078.85元及从2020年9月23日起至款清之日止以尚欠本金为基数按约定规则计算的相应利息、费用，但未提供利息、费用等的计算方法，该利息、费用等应从其违约之日即2020年3月22日起至款清之日止以其未还的本金为基数以不超过年利率24%为限计算。郑荣辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩，视为自动放弃诉讼权利，本院依法决定缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 郑荣辉于本判决生效之日起十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行普惠卡透支本金9711元及该款从2020年3月22日起至款清之日止以其未还的本金为基数以不超过年利率24%为限计算的利息、费用。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费93.9元，因适用简易程序审理减半收取46.95元，由郑荣辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 胡  初  文 二〇二〇年十一月十一日 书记员 阙庆琳（代） 附注： 本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。