重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初11026号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，住所地重庆市万州区太白路**，统一社会信用代码915001016761326526。 负责人：姜孝明，男，1967年8月28日出生，汉族，住重庆市云阳县，该分行行长。 委托诉讼代理人：周宇林，男，1987年3月4日出生，汉族，住重庆市万州区，该分行工作人员，特别授权。 被告：管仲祥，男，1968年12月15日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：陈斌，重庆高山律师事务所律师，一般代理。 被告：赵晖，女，1970年4月21日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：重庆市万州区果硕农业开发有限公司，，住所地重庆市万州区沙河街道办事处上坪村**统一社会信用代码91500101693949752C。 法定代表人：管仲祥，男，1968年12月15日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：重庆市万州微型企业融资担保有限公司，，住所地重庆市万州区天城东路**统一社会信用代码91500101580178912Y。 法定代表人：向远志，男，1976年8月8日出生，汉族，住重庆市万州区，该公司董事长。 原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行(以下简称农商行万州分行)与被告管仲祥、赵晖、重庆市万州区果硕农业开发有限公司、重庆市万州微型企业融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行万州分行的委托诉讼代理人周宇林，被告管仲祥的委托诉讼代理人陈斌到庭参加诉讼；被告赵晖、重庆市万州区果硕农业开发有限公司、重庆市万州微型企业融资担保有限公司经本院合法传唤，期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2018年3月19日，农商行万州分行(贷款人，甲方)和管仲祥（借款人，乙方）、赵晖（保证人，丙方）、重庆市万州区果硕农业开发有限公司（保证人，丙方）签订《个人贷款合同》，约定：管仲祥向农商行万州分行申请贷款400万元，借款用途为流动资金（购苗木）；借款期限为12个月，自2018年3月19日起至2019年3月18日止，贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证不一致时，以贷款凭证记载为准，贷款凭证是合同不可分割的组成部分，与合同具有同等法律效力；借款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮60%，贷款期内如遇基准利率调整，该利率保持不变；未按约定期限归还贷款的罚息利率为在借款利率加收50%；还款方法为按月结息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每月的20日；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；赵晖、重庆市万州区果硕农业开发有限公司承担该笔贷款连带担保责任。借款人违约时，农商行万州分行为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）均由管仲祥、赵晖、重庆市万州区果硕农业开发有限公司承担。 2018年3月28日，管仲祥在借款借据上签字，借款借据载明：借款用途为购苗木；贷款金额400万元；贷款日2018年3月28日，到期日2019年3月18日；借款年利率6.96%。 2019年3月18日，农商行万州分行与管仲祥、赵晖、重庆市万州区果硕农业开发有限公司、重庆市万州微型企业融资担保有限公司签订《贷款展期协议》，约定：依《个人贷款合同》，现展期的贷款本金为380万元，展期期限为11个月，自2019年3月19日至2020年2月18日；展期贷款利率在基准利率(基准利率根据展期后达到的新利率档次确定)水平上上浮60%，在展期期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变；赵晖、重庆市万州区果硕农业开发有限公司、重庆市万州微型企业融资担保有限公司同意保证期间自展期期限届满之日起两年；2019年9月18日前还款10万元，剩余贷款本息在贷款到期前还清。该次展期适用的基准利率为两年期贷款基准利率4.75%。 二、担保合同关系成立情况： 2018年3月19日，农商行万州分行与重庆市万州微型企业融资担保有限公司签订《保证合同》(万州分行2018年专保字第29××××01号)，约定：为确保管仲祥与农商行万州分行签订的《个人贷款合同》的履行，重庆市万州微型企业融资担保有限公司愿意为债务人在主合同项下的全部债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年；农商行万州分行与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，重庆市万州微型企业融资担保有限公司继续承担保证责任，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起两年；担保范围为包括主合同项下债权本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等为实现债权而支付的一切合理费用；重庆市万州微型企业融资担保有限公司在放款前向指定的保证金收取行交存所担保债权额10%的保证金；保证金户名：重庆市万州微型企业融资担保有限公司，保证金收取行：重庆农商行万州分行营业部，保证金账户：29××××09；债务人违反主合同约定的，农商行万州分行有权宣布主合同项下债权提前到期，重庆市万州微型企业融资担保有限公司应承担清偿责任；重庆市万州微型企业融资担保有限公司支付的款项不足以清偿所担保的债权的，农商行万州分行可以选择将款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。2018年1月19日，重庆市万州微型企业融资担保有限公司向指定的保证金账户存入保证金40万元。 三、金融借款合同履行情况： 2018年3月28日，农商行万州分行向管仲祥发放贷款400万元。管仲祥按期支付了截至2019年9月20日的期内利息，自2019年9月21日起，未按期支付期内利息。借款到期后，管仲祥未偿还借款。2019年11月20日、2019年11月25日、2019年12月27日、2019年12月30日、2020年6月2日、2020年9月1日，农商行万州分行分批扣取保证金合计40万元及利息用于偿还部分本金及利息，其中截至2019年12月30日的期内利息已结清。此后，管仲祥未再偿还其他借款。 四、实现债权的费用支出情况： 农商行万州分行为催收本案债权，支出案件受理费18687元。 五、诉讼请求： 1.判令管仲祥立即偿还农商行万州分行借款本金3500725.29元及利息(以3692970元为基数，自2019年12月31日起至2020年2月18日止按年利率7.60%计算，自2020年2月19日至2020年8月31日止按年利率11.4%计算；以3500725.29元为基数，自2020年9月1日起至清偿日止按年利率11.4%计算)，复利（前述利息未按约定按月支付时，从每次结息之日起对每次结出的利息按年利率11.40%计算复利至清偿日止）；2.判令管仲祥承担诉讼费、律师费、保全费等实现债权的其他费用；3.判令赵晖、重庆市万州区果硕农业开发有限公司、重庆市万州微型企业融资担保有限公司对管仲祥上述债务承担连带清偿责任。 本院认为，农商行万州分行和管仲祥、赵晖、重庆市万州区果硕农业开发有限公司、重庆市万州微型企业融资担保有限公司签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。农商行万州分行已依约向管仲祥发放贷款，而管仲祥未按约履行完还款义务，已构成违约，对农商行万州分行主张由管仲祥按照合同约定向其偿还借款本金、期内利息、罚息、复利的诉讼请求符合双方约定，本院予以支持。但合同未明确约定以逾期利息为基数计收复利，复利应以借款期内未按时支付的利息为基数。结合保证金扣划明细，经本院核算，截至2020年10月20日，管仲祥尚欠本金3500725.29元、期内利息38201.72元、罚息280992.63元、复利1693.61元，本息合计3821613.26元。本院确认罚息以尚欠本金3500725.29元为基数、复利以尚欠期内利息38201.72元为基数，均按借款年利率7.6%上浮50%计算。对于农商行万州分行主张的其他实现债权的费用，目前农商行万州分行能够明确的费用为诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。赵晖、重庆市万州区果硕农业开发有限公司、重庆市万州微型企业融资担保有限公司为上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期限，故对农商行万州分行请求赵晖、重庆市万州区果硕农业开发有限公司、重庆市万州微型企业融资担保有限公司对管仲祥所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告管仲祥在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行截至2020年10月20日的借款本金3500725.29元、期内利息38201.72元、罚息280992.63元、复利1693.61元，本息合计3821613.26元； 二、被告管仲祥在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行自2020年10月21日起至付清之日的罚息和复利(罚息以3500725.29元为基数，复利以38201.72元为基数，均在借款年利率7.6%基础上上浮50%后计算)； 三、被告赵晖、重庆市万州区果硕农业开发有限公司、重庆市万州微型企业融资担保有限公司在本判决第一项、第二项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任； 四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费37374元，减半收取18687元，由被告管仲祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方拒绝履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 许仕钰 二〇二〇年十一月十一日 法官助理 张 妮 书 记 员 唐荧嫔