广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初3464号 原告：中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司，住所地百色市右江区中山二路**。 法定代表人：何景强，总经理。 委托诉讼代理人：祝海腾，该公司员工。 委托诉讼代理人：杨思广，该公司员工。 被告：龙奇军，男，1983年9月15日出生，苗族，住广西百色市右江区。 被告：杨梅春，女，1988年10月21日出生，壮族，住广西百色市右江区。 原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司诉被告龙奇军、杨梅春追偿权纠纷一案，本院于2020年9月2立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人祝海腾到庭参加诉讼。被告龙奇军、杨梅春经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：1.判令两被告共同归还原告保险理赔款55858.61元；2.判令两被告共同归还原告保费8476.29元；3.判令两被告支付原告违约金，违约金的计算以4334.90元为基数，自2020年6月4日起按照年利率6%的标准计算至实际还清之日止；4.判令两被告共同承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行）签订《个人信用贷款保证保险合作协议》，协议主要约定：双方合作开展“个人信用贷款保证保险”业务，由原告负责搜集前期客户基础信息资料，光大银行进行贷款调查，认为符合贷款要求的，光大银行和投保人签订贷款合同发放贷款，原告履行相应的保险人义务。被告龙奇军向光大银行贷款135000元，用于个人所需，该行于2018年4月13日放款，被告自2018年5月15日起逐月按时支付保费和当月应归还的借款本息，但从2020年3月12日起，因被告的扣款账户存款余额不足，出现逾期归还贷款情形。2020年6月3日，原告向光大银行如数履行代偿债务义务，光大银行收到代偿款55858.61元，同日，原告取得代位追偿权。被告龙奇军共欠原告64334.90元。原告多次向被告龙奇军催讨，要求归还代偿欠款及保费，但被告拒不归还，原告催讨无果。被告龙奇军贷款的用途为生产经营，经营所得为夫妻共同财产，被告杨梅春为其妻子，在投保书上作为知情人，其对龙奇军借款及投保应当知道，此债务应当为夫妻共同债务。为此原告诉至法院，请支持原告的诉讼请求。 被告龙奇军、杨梅春经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见，视为其自动放弃法律所赋予的答辩、质证、反驳等诉讼权利，因此，所导致的法律后果应由其自负。原告向法院提交的证据有：1.身份证、结婚证，证明被告人身份情况；2.客户声明书，证明被告在人保助贷险申请贷款所需填写的材料等文件均是本人签字；3.还款承诺书，证明被告的还款承诺；4.个人信用贷款保证保险投保单，证明被告向原告投保个人信用贷款；5.个人信用贷款保险保险单，证明被告跟原告签订个人信贷保单；6.还款计划书，证明被告每期需要偿还的费用明细单；7.权益转让确认书，证明原告取得银行的债权转让；8.个人担保借款合同，证明被告签订借款合同；9.借款凭证，证明银行向被告放款凭证；10.银行还款明细，证明被告向银行还款明细以及原告履行代偿金额。本院认为，原告提供的证据客观、真实，与本案待证事实存在关联性，予以认定。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2018年4月2日，龙奇军向原告提交《个人信用贷款保证保险投保单》。 2018年4月2日，龙奇军与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，内容载明：投保人龙奇军，被投保人光大银行南宁分行，贷款金额135000元，每月保险费1415.40元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：1.险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2.险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年4月4日，龙奇军在原告提供的格式“客户声明书”、“还款承诺书”、“还款计划书”上签名。 2018年4月12日，龙奇军与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》，合同主要约定：1.龙奇军与光大银行南宁分行申请贷款135000元用于日常生活所需，贷款期限为36个月即从2018年4月12日至2021年4月12日；2.贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上（上/下）浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。合同签订后，光大银行南宁分行向龙奇军发放贷款135000元。 由于龙奇军没有按期偿还贷款，2020年6月3日，原告向光大银行南宁分行履行代偿债务，光大银行收到代偿款55858.61元。 另查明，2011年1月19日，龙奇军与杨梅春在百色市右江区民政局婚姻登记处办理婚姻登记。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。”的规定，在本案中，被告龙奇军与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》，龙奇军向光大银行南宁分行申请贷款，并作为投保人向原告投保个人借款保证保险；龙奇军与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，光大银行南宁分行经审查之后，向被告龙奇军发放个人贷款135000元。由于龙奇军没有按借款合同约定分期偿还贷款，构成违约；光大银行南宁分行通知原告按保险合同约定履行保险理赔责任，原告应该行的要求履行了理赔责任支付代偿款55858.61元。现原告主张被告龙奇军支付代偿款55858.61元、保费8476.29元，合计64334.90元。违约金的计算，由于原、被告所签订的个人贷款保证保险中约定的违约金计算日千分之一计付过高，现原告主张按年利率6%计算违约金，符合法律规定情形，以原告代偿款64334.90元为基数，从2020年6月4日计付违约金至被告还清本案债务之日止。原告主张被告龙奇军支付代偿款及违约金，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 对于原告主张杨梅春承担共同偿还责任的问题。根据《最高人民法院〈关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释〉》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，龙奇军与杨梅春系夫妻关系，龙奇军所欠涉案债务行为虽发生在夫妻关系存续期间，但由于龙奇军向光大银行南宁分行贷款时，该行没有要求杨梅春签名确认贷款事实；原告在接受龙奇军的贷款投保申请后，只要求其提供《结婚证》，并在客户声明书、还款承诺书、个人信用贷款保证保险投保单上签名，但没有要求杨梅春签名，确认夫妻共同贷款。现原告主张涉案债务为夫妻共同债务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”的规定，原告未能举证证明本案债务属于龙奇军与杨梅春夫妻共同生活、共同生产经营所负债务，且所负债务基于夫妻双方共同的意思表示，现原告所提交的证据不能佐证涉案贷款系夫妻共同债务。对原告主张被告杨梅春偿还代偿款及违约金，缺乏事实和法律依据，故本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，第二百零六条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款，《最高人民法院〈关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释〉》第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龙奇军在本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司支付代偿款64334.90元及违约金（违约金的计算，以原告代偿款64334.90元为基数，从2020年6月4日起按年利率6%计付至本案债务清偿之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司百色市分公司的其他诉讼请求。 上述应履行义务，义务人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行，逾期则视为自动放弃权利。 案件受理费1408元，减半收取704元，由被告龙奇军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  邹冠华 二〇二〇年十一月五日 书记员  邹 晴