江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初4995号原告：中国银行股份有限公司涟水支行，住所地涟水县涟城常青路**。负责人：王丽娟，该支行行长。委托诉讼代理人：李伟、胡志强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：王军，男，汉族，1979年9月19日出生，住涟水县。被告：冉银，女，土家族，1986年8月12日出生，住涟水县。原告中国银行股份有限公司涟水支行（以下至判决主文前简称中国银行涟水支行）诉被告王军、冉银、淮安惠杰房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡志强、被告淮安惠杰房地产有限公司委托诉讼代理人汪旺到庭参加诉讼，被告王军、冉银经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。审理中，原告撤回了对被告淮安惠杰房地产有限公司的起诉。本案现已审理终结。原告中国银行涟水支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王军、冉银共同偿还原告借款本金49207.88元及利息、罚息（利息、罚息截止2020年6月23日分别为924.14元、161.27元，本息暂计为50293.29元；此后利息、罚息按照合同约定的标准和方式计算至全部还清之日止）；二、判令原告有权对被告王军、冉银提供的抵押房屋在抵押债权范围内享有优先受偿权；三、被告淮安惠杰房地产有限公司对上述款项承担连带责任；四、判令被告王军、冉银承担本案律师费5700元；五、判令被告连带承担本案诉讼费。审理中，原告撤回对被告淮安惠杰房地产有限公司的起诉。事实和理由：2012年2月29日，被告王军、冉银与原告签订了《个人一手住房贷款合同》向原告借款18万元。为确保债务履行，被告王军、冉银将其位于淮安市涟水县房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。被告淮安惠杰房地产有限公司对上述款项作保证。2012年3月原告将全部贷款划入被告王军、冉银指定的帐户，全面履行了合同义务。但被告王军、冉银自2020年3月起未再还款，经原告多次催款，被告王军、冉银均以种种理由推托，己构成严重违约。截止2020年6月23日，被告王军、冉银欠原告本金49207.88元、利息924.14元、罚息161.27元，本息合计50293.29元。上述事实有《个人一手住房贷款合同》、借款借据、还款明细清单予以佐证。现原告为维护自己的合法权益，故诉至贵院，希望贵院判如诉请。被告王军、冉银未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年2月29日，被告王军、冉银（借款人）与原告（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同约定：借款人向贷款人贷款18万元，贷款期限为120个月，自2012年2月29日起至2022年2月29日止，贷款用途为购买位于涟水县住房，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率6.4625‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%，贷款支付方式为受托支付，放款账户为淮安惠杰房地产有限公司账户，还款方式为按月等额本息。关于抵押担保，合同约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。关于违约责任，合同约定：借款人若未按期归还贷款本息，视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，并有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2012年2月22日，被告王军、冉银（借款人）向原告出具《处置抵押物授权书》，承诺：借款人于2012年2月22日在原告处申请贷款18万元，用于购买涟水县巴黎春天一期3#302室，期限10年，如果借款人连续或累计达二期以上欠还原告贷款本息，自愿无条件同意将所购买住房交由原告处置，因被处置房屋所引发的一切损失由借款人承担，同时承担本贷款的本金、利息、罚款及实现债权的全部费用。同日，被告王军、冉银向原告出具《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》。2014年8月21日，被告王军、冉银为其共同所有的位于涟水县（房屋所有权证号：L201420708）的房屋办理了抵押登记，他项权证号为：涟房他证涟城字第××号，登记的权利人为原告，债权数额为18万元。2012年3月2日，原告向被告王军、冉银发放贷款18万元。后被告未按期归还贷款本息，截止2020年6月23日，被告尚欠原告中国银行涟水支行本金49207.88元、利息924.14元、罚息161.27元，本息合计50293.29元。另查明，2020年11月11日，原告（甲方）与江苏天哲（淮安）律师事务所（乙方）签订委托律师代理合同，约定：甲方委托乙方的律师及工作人员担任甲方与王军、冉银、淮安惠杰房地产有限公司金融借款合同纠纷一案诉讼、执行的委托代理人。乙方接受甲方的委托，指派李伟、胡志强律师参加诉讼，甲方向乙方给付律师服务费5700元。以上事实，有当事人陈述、原告提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《处置抵押物授权书》、《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》、零售贷款借款借据、贷款已还款明细清单、他项权证书、委托律师代理合同等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的贷款合同等均不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，对双方均有法律约束力。合同签订后，原告按约为被告王军、冉银发放贷款18万元，被告应当按合同约定履行还本付息义务。被告王军、冉银未能按合同约定全面履行还款义务，原告有权提前收回全部贷款本息，并要求被告承担合同约定的违约责任，截止2020年6月23日，被告欠原告中国银行涟水支行贷款本息50293.29元。故对原告要求被告王军、冉银归还欠款本息50293.29元，并承担从2020年6月24日起按照合同约定所应支付的利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告王军、冉银承担律师费5700元，未能提供律师费实际支付的票据，原告该诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。被告王军、冉银与原告约定将位于涟水县（房屋所有权证号：L201420708）的房屋为涉案债务提供抵押担保，并已为上述房屋办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告，故原告对上述抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款，在被告王军、冉银应当偿还的欠款范围内享有优先受偿权。被告王军、冉银经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王军、冉银在本判决生效后十五日内归还原告中国银行股份有限公司涟水支行截止2020年6月23日借款本息50293.29元，并承担自2020年6月24日起至款项还清之日止，按合同约定计算的利息。二、原告中国银行股份有限公司涟水支行对被告王军、冉银抵押的位于涟水县（房屋所有权证号：L201420708）的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款，在被告王军、冉银上述欠款范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司涟水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取529元，由被告王军、冉银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××39）。审 判 员 姜怀友二〇二〇年十一月二十六日法官助理 周慧文书 记 员 罗 蒙附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产