湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初5436号 原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司。 负责人：成利军，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈烨，湖南宏峰律师事务所律师。 被告：杨清爱，男，1975年11月11日出生，汉族。 原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称人保怀化公司）诉被告杨清爱保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保怀化公司的委托诉讼代理人陈烨到庭参加诉讼，被告杨清爱经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 人保怀化公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告保险理赔款60,094.52元；2.判令被告支付原告保费3241.44元及自理赔之日起的滞纳金1,585.25元（以63,335.96元为基数，以每天0.06%计算滞纳金，计算至保险理赔款、保险费支付完毕止）；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：2020年1月3日，被告向原告投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于同年1月3日签发投保人为杨清爱，被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙华峰支行(以下简称光大银行)的《个人信用贷款保证保险单》。被告于2020年1月10日与被保险人光大银行签订《个人担保借款合同》贷款6万元，借款期限36个月。根据《个人信用贷款保证保险单》及特别约定，每月保费884.03元，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费、滞纳金（滞纳金以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%计算），另约定，发生争议时，案件由保险人所在地人民法院管辖。现被告于2020年3月10日发生逾期，按约定，原告于2020年6月23日对该笔借款进行理赔，支付给被保险人共计60,094.52元，截至理赔日，被告尚欠保费3,241.44元未付。理赔完毕后，被告一直未将理赔款支付给原告，被告的行为违反了合同约定，损害了原告的合法权益，故原告为维护合法权益，特诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告杨清爱未提交答辩意见，亦未提交证据材料。 经审理查明：2020年1月3日，杨清爱向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险。2020年1月3日，人保怀化公司出具的保险单载明：1.被保险人为光大银行，投保人为杨清爱；2.贷款金额为6万元，保险金额为66,818.05元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3.每月保险费884.03元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.323%，赔偿等待期80日。该保险单特别约定清单：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。……”2020年1月10日，光大银行（贷款人）与杨清爱（借款人）签订《个人担保借款合同》，其中约定：1.贷款人同意向借款人发放个人贷款6万元，贷款期限为36个月；2.执行全国银行间同业拆借中心于2019年12月20日公布的贷款市场报价利率；3.贷款以每一个月为一个周期，按等额本息偿还；4.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，等等。签订上述合同后，光大银行于当日向杨清爱发放贷款6万元。后杨清爱从2020年2月10日开始逾期未按约定偿还贷款本息，人保怀化公司于2020年6月23日向光大银行理赔，支付保险赔款60,094.52元（含借款剩余本金、利息、罚息）。2020年6月23日，光大银行向人保怀化公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对杨清爱的追偿权转让给人保怀化公司。截止理赔之日，杨清爱尚欠保费3,241.44元。后经催收未果，人保怀化公司诉至本院。 上述事实,经原告当庭举证、辩论，本院确认,有原告营业执照、原告负责人身份证明书、被告身份证复印件、投保单及保险条款、保险单及特别约定清单、贷款申请书、《个人担保借款合同》、人保助贷险还款费用预算表、《代偿债务与权益转让确认书》、消费信贷对账单等证据及庭审笔录予以证实。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。杨清爱与光大银行签订《个人担保借款合同》及向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险，系各当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方应按约定全面履行各自的义务，在光大银行出借款项后，杨清爱应按约定偿还借款本息。在杨清爱没有按约定偿还借款本息，人保怀化公司依约向光大银行进行保险理赔后，依法享有追偿权。人保怀化公司要求杨清爱偿还保险理赔款60,094.52元及尚欠保费3241.44元的诉求，于法有据，本院予以支持。 杨清爱在人保怀化公司理赔后，未按约定向人保怀化公司支付理赔款的行为构成违约，经法庭释明，人保怀化公司亦明确本案滞纳金包括违约金、利息等损失，故对人保怀化公司要求杨清爱就其代偿金额部分支付违约损失的请求，本院予以支持，但其就杨清爱未支付的保险费请求支付损失的依据不足，本院不予支持。由于双方当事人约定滞纳金按日0.06%计算过高，本院综合本案的具体情况并结合人保怀化公司的诉求，参照杨清爱与光大银行签订的《个人担保借款合同》关于利息的约定，调整违约金以代偿金额60,094.52元为基数，自2020年6月24日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算，至实际清偿之日止。原告请求超出部分，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款规定，判决如下： 一、被告杨清爱于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保险理赔款60,094.52元和未付保险费3,241.44元，合计63,335.96元； 二、被告杨清爱于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付违约金（违约金以理赔款60,094.52元为基数，自2020年6月24日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算，至实际清偿之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,383元，减半收取691.50元，由杨清爱负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  向和平 二〇二〇年十一月十八日 代理书记员  张 茜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。