宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初3208号原告:万保，男，生于1973年6月5日，汉族，宁夏中卫市人，无业，住宁夏回族自治区中卫市。委托诉讼代理人：张丽元，系万保的妻子，代理权限为特别授权。原告：张丽元，女，生于1974年5月27日，汉族，宁夏中卫市人，无业，住宁夏回族自治区中卫市。被告：肖雪峰，男，生于1971年8月5日，汉族，宁夏中卫市人，无业，住宁夏回族自治区中卫市。被告：戴志燕，女，汉族，生于1977年8月20日，汉族，宁夏中卫市人，公司职员，住宁夏回族自治区中卫市。原告万保、张丽元与被告肖雪峰、戴志燕民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张丽元、原告万保的委托诉讼代理人张丽元、被告肖雪峰到庭参加诉讼，被告戴志燕经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告万保、张丽元向本院提出诉讼请求：一、依法判令二被告偿还借款本金及利息221002.83元；二、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2010年初，被告称要搞养殖业欲从外地购买大量羊只，育肥后出售羊肉获取利润发家致富，但缺乏资金。被告已与柔远信用社说好，需要有人担保才能放贷。被告和原告是多年朋友关系，所以原告就同意为被告提供担保。按银行业相关规定大额贷款担保需三人以上，当时提供担保确有三人，遂向柔远农村信用社办理了贷款手续和担保手续，被告得以顺利贷款到了130000元贷款。贷款到手后，原告也再没有关注都用于什么了。被告按季度应向银行支付的利息，因被告无力偿还，都是由原告代为偿还。直至2013年3月该笔贷款到期，被告没有偿还过一次本息。贷款到期后，由于种种原因其中有两人退出了担保，只剩原告一人作为担保人，银行多次上门催讨，被告根本无力偿还该笔贷款本息，以至于原告张丽元、万保征信上黑名单。万般无奈之下，原告又通过关系在黄河银行贷了一笔款，才把所提供了担保的这笔贷款的本息彻底还清。原告三年间共为被告还本付息159200元。原告为了替被告偿还银行贷款本息又向黄河银行货款产生的利息共计111802.83元(暂算止2020年8月份)减去从2013年至今陆续归还利息50000元，被告共计欠原告本息合计221002.83元。在原告答应以贷还贷当日，二被告承诺将位于曹闸的一院平房抵顶给原告，但虽写下了承诺保证书，至今没有兑现。原告无数次讨要无果，最后连电话都不愿接了。原告认为:被告为发展家庭副业，原告处于友谊到银行提供担保是为了帮助被告，是一种善举，也符合公序良俗原则，应该受法律保护。所有计算利息也是为还贷产生的利息，应该由被告承担。况且原告没有从中取利，原告所有主张合理合法，主张支付的利息远远低于法律规定的范围内，理应得到法庭支持。二被告赖账不还的行为给原告造成巨大经济损失和精神负担，也违背了(合同法)相关规定和做人的诚实信用原则，应当受到惩戒和处罚。今原告就二被告赖账不还的行为具状至法院，请法院从速调判。被告肖雪峰答辩：原告所诉借款金额不属实。我在银行贷款100000元偿还后，又在银行贷款130000元，我自己还了20000元，原告代为偿还的银行贷款是110000元，另代我偿还了2年贷款利息，具体金额不清楚。我以个人一辆农用车抵顶了36000元给万保，加上之前我欠万保15200元砖款，我重新出具了共计144000元的借条。被告戴志燕经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定如下：1.原告万保、张丽元提交的借条原件2张、收条原件1张，来源合法，内容真实，本院予以采信；2.原告提交的银行贷款利息客户回单1份（11页），来源合法，内容真实，本院予以采信；3.原告提交的承诺书原件1份，来源合法，内容真实，本院予以采信；4.被告肖雪峰提交的收条9张，来源合法，内容真实，本院予以采信。本院依据当事人提交的有效证据结合其陈述，经审理认定事实如下：原告万保与原告张丽元系夫妻，被告戴志燕与被告肖雪峰系夫妻，原告万保与被告肖雪峰系朋友关系。2010年3月11日，被告肖雪峰向原告出具借条一张，写明“今借到万保现金壹万伍仟贰佰元整”。2010年3月4日，被告肖雪峰、戴志燕向原告万保出具《承诺书》一份，写明“兹有曹闸村肖雪峰在曹闸新村有砖瓦房6间，黄色华山自卸车一车，车牌号蒙M072**。因本人在柔远信用社贷款壹拾叁万元（￥130000）担保人万保，我承诺以上财产抵押于担保人万保，在贷款未还清之前肖雪峰不得擅自卖房卖车”。2010年3月15日，被告肖雪峰向银行贷款130000元，贷款起止日期为偿还2010年3月15日至2013年3月14日。在该笔贷款期间，原告万保、张丽元先后代被告肖雪峰向银行偿还借款共计130000元，具体为：2012年11月25日，偿还30000元；2013年3月12日，偿还100000元。原告万保、张丽元先后代被告肖雪峰向银行支付利息共计41793.59元，具体为：2011年3月2日，支付8152.06元；2011年5月31日，支付4280.35元；2011年10月27日，支付4743.04元；2012年2月9日，支付4610.41元；2012年2月12日，支付66.54元；2012年11月19日，支付15437.66元；2012年12月21日，支付1062.15元（贷款余额为100000元）；2013年3月12日，支付3441.38元。2011年4月20日，被告肖雪峰以蒙M072**车抵付借款36000元，并向万保出具收条一张，写明“今收到万保付蒙M072**车款叁万陆仟元整”。2013年5月17日，被告肖雪峰向原告出具借条一张，写明“今借到万保现金壹拾肆万肆仟元整。注：此借款万保替肖雪峰还柔远信用社贷款本金及利息壹拾肆万肆仟元整。此款保证五年内还清，以丽景园5号楼212号、曹闸农房做抵押。证明人：李净棋、麦吉华”。2014年1月17日至2019年1月15日期间，被告肖雪峰向原告偿还借款共计55000元，原告张丽元、万保向被告肖雪峰出具收条9张，其中：2014年1月17日还款7000元，2014年8月29日还款7000元，2016年1月19日还款9000元，2016年6月27日还款4500元，2017年1月7日还款8000元，2017年7月5日还款5000元，2018年1月18日还款5000元，2018年5月22日还款5000元，2019年1月15日还款4500元。此后，经原告多次催要，被告未及时偿还借款，二原告遂诉至法院。本院认为，本院焦点有三个：一、2010年3月11日的15200元借款是否应计入还款本金的问题？二、被告戴志燕是否承担共同还款责任？三、借款利息的计算。关于2010年3月11日的15200元借款是否应计入还款本金的问题。2011年4月20日被告肖雪峰以蒙M072**车抵付借款36000元，在此前二原告代为支付贷款利息仅为8152.06元，还款金额远大于二原告提交的借款金额，可以推定2010年3月11日的借款15200元已偿还。关于被告戴志燕是否承担共同还款责任的问题。被告戴志燕在《承诺书》上签字捺印，即为对原告万保为被告肖雪峰130000元贷款提供担保知情。故对原告万保、张丽元代被告肖雪峰偿还贷款产生的借款及利息144000元，应作为夫妻共同债务，由被告肖雪峰、戴志燕共同偿还。关于借款利息的计算问题。原告张丽元、万保主张自出具借条之日起至2020年9月20日，按年利率11.69167%计算利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款“自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。”规定，二原告未提交证据证实双方对该笔借款约定利息，视为没有约定利息。故原告称已偿还55000元系支付利息不是偿还本金，且主张2013年5月17日至2018年5月17日（五年）期间应支付利息的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。关于逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持”规定，应减去已还款金额后，按2020年8月的一年期LPR利率即年利率3.85%计算。具体为：1.2018年5月18日至2018年5月22日（4天），下剩借款本金98500元，利息应为41.56元；2.2018年5月23日至2019年1月14日（236天），偿还借款5000元，扣减利息41.56元，下剩借款本金93541.56元[98500元-（5000元-41.56元）]，利息应为2328.54元；3.2019年1月15日至2020年9月20日（614天），偿还借款4500元，扣减利息2328.54元，下剩借款本金91370.1元[93541.56元-（4500元-2328.54元）]，利息应为5917.53元。综上，二被告应向二原告偿还借款91370.1元，支付利息5917.53元，共计97287.63元。被告戴志燕经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款、第二十九条第一款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告肖雪峰、戴志燕于本判决生效之日起十日内向原告万保、张丽元偿还借款本息共计97287.63元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4614元，减半收取2307元，由原告万保、张丽元负担1291元，由被告肖雪峰、戴志燕负担1016元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 李 静二○二○年十一月二十二日书记员 马莉荣本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。