湖南省新化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1322民初3410号 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省新化县梅苑开发区（现上渡街道）上梅东路**。 法定代表人李谟放，该行董事长。 委托诉讼代理人祝花，女，1987年7月18日出生，系湖南新化农村商业银行股份有限公司法律事务部诉讼组副组长，代理权限：特别授权。 被告刘石明，男，1969年9月30日出生，汉族，居民，住新化县。 被告刘从建，男，1971年10月20日出生，汉族，居民，住新化县，系被告刘石明姨父。 被告刘春芳，女，1972年2月24日出生，汉族，居民，住址同上，系被告刘从建配偶。 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告刘石明、刘从建、刘春芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人祝花、被告刘石明到庭参加诉讼，被告刘从建、刘春芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司请求本院判令：一、判令被告刘石明偿还借款本金500,000元，利息（包括逾期加收利息）计算至2020年9月10日为44,356元，共计本息544,356元，之后利息按合同约定计算支付至借款清偿之日止；二、判令被告刘从建、刘春芳对上述借款本息承担连带偿还责任；三、本案诉讼费用及相关费用由被告承担。 被告刘石明答辩意见：对借款事实无异议，因经营门业亏损，没有偿还能力遂没有还款。 被告刘从建、刘春芳未予答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 一、被告刘从建、刘春芳系夫妻，刘春芳系被告刘石明姨妈。2017年9月8日，被告刘石明以经营门业为由，向原告湖南新化农村商业银行股份有限公司所属金凤支行申请借款。当天，原告与被告刘石明签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，该合同第二条约定：借款金额为人民币500,000元，借款期限为36个月，期限自2017年9月8日起至2020年9月8日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔借贷期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。均采取自主支付方式支付。合同第三条约定：一、本合同项下借款采用固定利率方式确定借款利率。（一）固定利率，借款年利率为9.9749%，借款期限内利率不因任何原因进行调整。……二、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定……；三、本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季度结息还款。放款确认书或相关债权凭证或电子信息系统记录的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证或放款时电子信息系统记录的电子数据为准。第十二条约定：三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（六）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金。同日，被告刘从建、刘春芳与原告湖南新化农村商业银行股份有限公司签订了《最高额保证合同（福祥便民卡）》，自愿为被告刘石明在原告处上述债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供保证担保，保证方式为连带责任保证，并约定保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。 二、2019年9月27日，被告刘石明在福祥便民卡内借款500,000元，到期日期为2020年9月8日，实际借款月利率为7.6125‰，借款后，被告未支付过借款利息。借款期限届满后，原告的工作人员多次向被告刘石明、刘从建、刘春芳催收借款本息，但三被告至今未履行还款义务。截至2020年9月10日，被告刘石明尚欠原告借款本金500,000元，利息（包括逾期加收利息）44,356元，共计本息544,356元。原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。 三、2020年10月13日，原告的电脑系统从被告刘石明的卡内自动扣除了40,800元用于偿还借款本金，庭审中，原告增加诉讼要求判令解除原告与被告刘石明签订的《最高额借款合同》；变更第二项诉讼请求为要求判令被告刘石明偿还借款本金459,200元支付至2020年10月23日止的利息51,310.52元，此后利息按合同约定的利率加收30%的罚息支付至借款清偿之日止。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告刘石明所签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，足以证明借款是双方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，被告刘石明系完全民事行为能力人，其借款行为系合法有效的民事法律行为，依法受法律保护。但被告刘石明在借款后未按约定履行偿还借款本金及支付利息的义务，显属违约，依法应当承担相应的违约责任。因此原告要求被告刘石明偿还借款本息的诉求，符合法律规定，本院予以准许。双方签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》已到期自然解除。被告刘从建、刘春芳自愿为被告刘石明在原告处的500,000元主债务提供最高额连带责任保证，系其真实意思表示，内容符合法律规定，且在保证期间内，故被告刘从建、刘春芳应当按保证合同的约定对被告刘石明该笔主债务在500,000元额度内承担连带偿还责任。因此原告要求被告刘从建、刘春芳连带偿还被告刘石明的上述借款本金及利息，符合合同约定，具有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。被告刘从建、刘春芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。基此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告刘石明在本判决生效后三日内偿还原告湖南新化农村商业银行股份有限公司借款本金459,200元，支付从2019年9月27日至2020年10月23日止的利息（包括逾期利息和罚息）51,310.52元，之后利息以借款本金459,200元为基数，按月利率7.6125‰并加收30%的标准计算支付至借款清偿之日止； 二、被告刘从建、刘春芳对被告刘石明在原告处的上述借款本息承担连带偿还责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9,244元，因适用简易程序减半收取4,622元，由被告刘石明、刘从建、刘春芳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 审 判 员 李朝阳 二〇二〇年十一月十二日 法官助理 彭方群 书 记 员 吴 洁 附相关法律条文： 对《中华人民共和国合同法》的适用 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 对《中华人民共和国担保法》的适用 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用 第一百四十四条被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。