河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初4091号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，营业场所：焦作市解放区站前路768号火车站广场西侧。负责人：郭永健，行长。委托诉讼代理人：刘洋，男，系公司员工。委托诉讼代理人：郭庆红，女，系公司员工。被告：王春生，男，1961年1月28日出生，汉族，住焦作市解放区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行（以下简称邮储焦作分行）与被告王春生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理，原告邮储焦作分行的委托诉讼代理人郭庆红到庭参加诉讼，被告王春生经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储焦作分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王春生向原告清偿贷款本金130000元，截止2020年8月27日利息6630.56元，罚息54.44元，合计136685元，及2020年8月27日至被告实际清偿完毕止的罚息（按被告王春生所欠贷款本息总金额，逾期罚息利率为借款合同约定贷款利率的1.3倍，从2020年8月27日起计至被告实际清偿完毕止）；2.判令对被告王春生位于焦作市解放区和平××街众盛大杨树9号楼116号（豫（2019）焦作市不动产权第0007737号）进行拍卖、变现后优先偿还被告王春生所欠原告本息；3.本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：2019年4月4日,被告王春生以进货为由向原告申请贷款。2019年4月15日,被告王春生与原告签订了《小额贷款额度借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定了原告向被告王春生提供额度借款300000元整，借款额度期限为36个月，从2019年4月19日至2022年4月19日（实际放款日与到期日以借据为准）。借款合同约定被告王春生未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为借款合同约定贷款利率上加收30％。2019年4月15日，被告王春生与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，将其位于焦作市解放区和平××街众盛大杨树9号楼116号公寓（豫（2019）焦作市不动产权第0007737号）抵押给原告，作为被告王春生清偿贷款本息的担保，并办理抵押登记手续，证书编号为豫（2019）焦作市不动产证明第0006055号。2019年4月19日，原告如约向被告王春生发放贷款300000元，贷款年利率为7.125％，还款日为每月的19号。2019年12月，被告开始出现逾期不归还贷款的违约行为。按照合同的约定，原告要求提前收回未到期贷款。被告王春生拒不履行还款义务，故原告依法提起诉讼，请求判如所请。被告王春生未作答辩，亦未提交证据。原告邮储焦作分行为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：证据1.王春生营业执照复印件、身份证复印件各1份，证明被告身份信息及主体适格；证据2.《小额贷款额度借款合同》1份，证明借款合同合法有效；证据3.《小额贷款个人最高额抵押合同》、他项权证，证明担保合同合法有效，原告有权就抵押房产和房产占用范围内的建设用地使用权及其变现款项优先受偿；证据4.放款单、借据，证明贷款人已经履行了合同约定的放款义务；证据5.贷款结清试算、还款流水各1份，被告欠款金额及逾期情况。本院对证据认定如下：被告王春生经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及辩驳的权利。经审查，原告提交的证据能够证明其主张的事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年4月15日，原告邮储焦作分行（甲方）与被告王春生（乙方）签订编号为41009311219047909765的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同所称授信额度，系指甲方根据乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，构成违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，并有权单方面解除合同。同日，原告与被告王春生签订编号为41009311319048956894的《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定：担保债权最高额为130000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、贷款人实现债权的费用。双方就被告王春生名下位于焦作市解放区和平××街众盛大杨树9号楼116号房产办理最高额抵押登记，登记证号为豫（2019）焦作市不动产证明第0006055号。2019年4月19日，原告向被告王春生发放借款130000元，被告向原告出具借据，载明：借款期限自2019年4月19日至2022年4月19日，年利率为7.125%，还款方式为阶段性等额本息。在合同履行过程中，被告王春生未按约还款，截至2020年8月27日，被告王春生尚欠借款本金130000元，产生利息、罚息和复利共计6685元元,原告催要无果，故于2020年9月10日向本院递交起诉材料。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》主体合格，意思表示真实，内容合法，应当依法认定为有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告邮储焦作分行依约向被告王春生发放了贷款，被告王春生作为借款人，应按约进行偿还，其未按合同约定足额偿还借款本息的行为已经构成违约。根据合同约定，被告违约后，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。《小额贷款额度借款合同》约定借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。原告主张罚息以拖欠本息为基数，按罚息利率标准计算，实为同时主张了罚息和复利。经审查，截至2020年8月27日，被告王春生尚欠借款本金130000元，产生利息、罚息和复利共计6685元，之后仍应按照合同约定计算罚息及复利。被告王春生将其名下坐落于河南省焦作市解放区和平××街众盛大杨树9号楼116号房产抵押给原告并依法办理了抵押登记，故原告主张就抵押的房产及其占用范围内的建设用地使用权拍卖、变卖的款项在债权范围内行使优先受偿权于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王春生应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行借款本金130000元及利息、罚息、复利（截至2020年8月27日的利息、罚息和复利为6685元，自2020年8月28日起的罚息、复利按编号为41009311219047909765的《小额贷款额度借款合同》约定计算至实际清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行有权对被告王春生名下位于河南省焦作市解放区和平西街众盛大杨树9号楼116号房产拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1517元，由被告王春生负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二〇年十一月十七日法官助理郭倩倩书记员张佳丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。