沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初3024号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：刘莹，系辽宁美邦律师事务所律师。被告：蔡蓉，女，1982年4月2日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告蔡蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人刘莹到庭参加诉讼，被告蔡蓉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告蔡蓉于2016年5月10日签订的《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》；2.请求法院判令被告蔡蓉还原告借款本金512279.03元、利息101249.13元、罚息8377.27元、复利15994.8元，合计637900.23元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2019年6月25日）,并自2019年6月26日起，按《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告蔡蓉名下位于东陵区，建筑面积106.61平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告蔡蓉经依法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2016年5月10日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告蔡蓉签订《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》[编号：哈银房贷个借字131200160016250402]；2.贷款本金：借款金额为520000元（摘自合同第1页第二条）；3.贷款期限：借款期限自2016年5月10日至2031年5月9日。本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准。借款到期日不超过本条约定的借款期限（摘自合同第1页第三条）；4.合同执行利率：借款利率按法定基准利率上浮60%执行，借款当期执行利率为7.84%。；5.逾期利率标准：合同约定借款利率的150%（摘自合同第5页第十二条）；6.还款方式：借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以每一个月为一个偿还期，即每月20日为借款人的每期还款日（摘自合同第2页第六条）；按等额本息还款法（按月）归还贷款本息（摘自合同第5页第十一条）；7.停止放贷、立即还贷：在合同有效期内，下列事项发生时，停止发放贷款或要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息及费用…四、借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项（摘自合同第8页第十八条）；8.欠款情况：截至2020年8月6日，被告蔡蓉尚拖欠贷款本金512279.03元、利息139003.7元、罚息17504.12元、复利31972.95元。二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2016年5月10日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告蔡蓉签订《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》[编号：哈银房贷个借字131200160016250402]；2.主债务：借款金额为520000元（摘自合同第1页第二条）；3.担保范围：本合同中的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）（摘自合同第9页第二十条第一款）；4.抵押物：蔡蓉名下位于东陵区，建筑面积106.61平方米的房产，沈房权证中心字第**；5.抵押登记手续：2016年6月7日，经沈阳市房屋登记中心办理上述房产抵押登记手续，编号为沈房他证中心字第××号。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》、他项证、银行流水、欠款明细等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告蔡蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告签订《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告蔡蓉未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》的约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；如果借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本息。本案，被告蔡蓉未按期偿还贷款，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告蔡蓉签订的《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》，并要求被告蔡蓉偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定，如被告蔡蓉未能按期还款，原告有权对被告蔡蓉提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告蔡蓉于2016年5月10日签订的《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》；二、被告蔡蓉于本判决生效后十日内一次性偿还原告借款本金512279.03元、利息139003.7元、罚息17504.12元、复利31972.95元，合计700759.8元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年8月6日）,并自2020年8月7日起，按《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；三、若被告蔡蓉逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告蔡蓉名下位于东陵区，建筑面积106.61平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10179元，保全费3710元，均由被告蔡蓉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  吕丽晶人民陪审员  路 宏二〇二〇年十一月六日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。