浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0603民初10392号 原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴分行，住所地浙江省绍兴市柯桥区柯华路**。 负责人：周跃军，系行长。 委托诉讼代理人：肖田涛，系该行员工。 委托诉讼代理人：成龙，系该行员工。 被告：马良光，男，1972年2月17日出生，汉族，住浙江省绍兴市越城区。 被告：许国青，男，1968年1月7日出生，汉族，住浙江省绍兴市越城区。 被告：李微微，女，1979年9月6日出生，汉族，住湖北省钟祥市。 原告浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴分行（以下简称泰隆银行）与被告马良光、许国青、李微微金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法由审判员陈良适用简易程序于2020年11月16日公开开庭进行了审理。泰隆银行的委托诉讼代理人肖田涛到庭参加庭审，马良光、许国青、李微微经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 泰隆银行向本院提出诉讼请求（明确后）：1.判令马良光立即偿还借款本金69722.02元，支付罚息26546.25元，共计96268.27元（罚息暂计算至2020年8月31日止，自2020年9月1日起的罚息按年利率24%实际计算至履行完毕之日止）；2.许国青、李微微对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2016年4月，马良光向泰隆银行申请随贷通卡，并于与泰隆银行签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》一份【合同编号：（330701160415）浙泰商银（随贷通）字第（0112830003）号】。合同约定：泰隆银行向马良光提供拾万元的随贷通贷款授信额度；在授信期限内，马良光可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度；授信期限为2016年4月14日至2019年3月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准）；马良光在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准。到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天；本合同项下的借款月利率为15‰（日利率为万分之五）；马良光不如期归还借款的，泰隆银行有权根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；马良光未按时足额支付利息或罚息的，泰隆银行有权计收复利。同日，泰隆银行与许国青、李微微签订了“随贷通”最高额保证合同一份，合同编号：（330701160415）浙泰商银（随贷通高保）字第（0112830003）号，合同约定：许国青、李微微对马良光在2016年4月14日至2019年3月期间（以到期的最后一天为准）所形成的主债权贷款本金余额不超过在壹拾万元的范围内提供最高额保证担保；保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、实现债权的费用等全部债务；保证方式为连带责任保证；保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为自约定的借款人借款期限届满之日起二年。此外，上述两份合同均约定了由债权银行所在地人民法院管辖。2016年5月10日，马良光申领并激活了卡号为6221××××1051的随贷通卡。 2016年5月10日至2020年8月期间，马良光通过随贷通卡贷款本金共计84722.02元。到期后，经泰隆银行向马良光催讨未果，许国青、李微微未按约履行担保责任，截止到2020年8月31日尚欠借款本金84722.02元，罚息26546.25元，共计96268.27元。2020年11月14日，马良光归还借款本金15000元。现泰隆银行为维护自身权益，诉至法院。 马良光、许国青、李微微在本案答辩期间未提出书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。 泰隆银行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的证据，本院认定如下：泰隆银行提供的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》、《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》、激活证明、欠息单、明细查询单各一份，证据来源合法，且与本案有关联，故本院对上述证据在本案中依法予以认定。 本院经审理对泰隆银行诉称的事实予以确认。另查明，案涉借款的借款日期为2019年2月16日，到期日为2019年5月16日。泰隆银行当庭确认截止2020年8月31日，马良光尚欠泰隆银行罚息26546.25元系以借款本金84722.02元为基数按年利率24%计算所得。 本院认为，泰隆银行与马良光签订的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》，与许国青、李微微签订的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定，应确认有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行约定或法定义务。现泰隆银行已按约履行贷款发放义务，且借款已到期，但马良光作为借款人未按约履行归还借款本金的义务，应当承担不能履行合同义务的相应责任，故泰隆银行有权要求马良光偿还借款本金并支付罚息。现双方约定的罚息过高，泰隆银行自愿予以调整为年利率24%，符合法律规定，本院予以准许。因马良光于2020年11月14日已归还借款本金15000元，故本院对泰隆银行诉请的罚息进行分段计算。经计算，截止2020年11月14日，马良光尚欠泰隆银行罚息30838.83元，自2020年11月15日的罚息以马良光尚欠借款本金69722.02元为基数按年利率24%计算至实际还清之日止。许国青、李微微作为连带责任保证人在主债务人马良光未能履行相应义务的情况下，应当按照约定承担相应担保责任，故对于泰隆银行要求许国青、李微微在约定的保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。马良光、许国青、李微微经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其对于泰隆银行主张的事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、马良光应于本判决生效之日起十日内归还给浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴分行借款本金69722.02元及相应罚息【截止至2020年11月14日的罚息为30838.83元，自2020年11月15日起至实际款清之日止的罚息按年利率24%计算】； 二、许国青、李微微对马良光的上述第一项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向马良光追偿； 如果马良光、许国青、李微微未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2592元，减半收取1296元，由马良光、许国青、李微微负担，限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 陈 良 二〇二〇年十一月十六日 书记员 陈玉洁 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。