黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初3569号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司。住所地：黑龙江省大庆市肇源县南苑社区二街坊。法定代表人：张连海，该公司董事长。委托诉讼代理人：张静松，男，1991年10月8日出生，该公司职员，住黑龙江省肇源县。被告：于光大，男，1974年7月22日出生，汉族，无职业，住黑龙江省肇源县。被告：李学娟，女，1973年12月14日出生，汉族，医生，住黑龙江省肇源县。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告于光大、李学娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人张静松、被告于光大到庭参加诉讼，被告李学娟经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1．要求被告于光大、李学娟给付原告借款本金500000元，自2016年9月26日起至2020年9月28日，下欠利息为280684.78元，本息合计为780684.78元。2．请求法院判令被告给付利息自2020年9月28日起算至本息还清实际给付日，利息按月利率13.125‰计算。3．请求法院折价、拍卖或变卖抵押物来偿还贷款本息。4．要求被告承担诉讼过程中的一切费用。事实与理由：被告于光大、爱人李学娟用被告于光大名下的坐落于肇××县茂兴镇街内，房权证号：黑龙江省村镇房屋所有权证字第**房产作为抵押，于2016年9月26日在原告单位借款本金500000元，利率为8.75‰，到期日为2017年9月11日。被告未按照合同约定还款，故原告诉至法院。被告于光大辩称，贷款时是用房屋作抵押贷款，不是用工资卡作担保，贷款的时候是原告作的评估，并按照评估价格的30%或50%，发放贷款500000元，现在原告向法院诉前保全被告财产，被告不认可。对于原告起诉的借款本金没有异议，但是这笔钱原告应该早就起诉或者调解。被告找过原告单位很多，但是因为原告总是换领导，让被告等说一起办，最后让被告付利息，被告不同意。被告李学娟缺席，未应诉答辩。原告农商银行围绕其诉讼请求向法庭出示申请书1份、最高额担保个人借款合同用款申请书1张、最高额个人担保借款合同1份、借款凭证1张、房屋所有权证复印件1张、建设用地使用证1本、房屋产权他项复核证明1本、身份证明1组、民事裁定书1份、诉讼费票据1张，欲证明被告在原告单位借款，借款日期、期限利率都是属实的；原告在起诉前，申请法院保全二被告名下财产，发生费用4423元。被告于光大辩称，真实性无异议，但是被告不能承担保全费，因为原、被告之间并未进行协商，被告找原告调解，原告也不给办理。被告李学娟缺席，未质证。本院认为，上述证据客观、真实，能够相互印证，故予以确认。本院经审理查明事实如下：被告于光大、李学娟系夫妻关系。二被告于2014年9月17日与原告农商银行签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定借款期限自2014年9月17日起至2017年9月11日止，借款人可以在人民币500000元借款本金额度内向原告申请借款。借款利率按每笔借款发放日所对应的贷款人挂牌公告的同期限同档次利率确定。借款用途为收花生。担保方式为最高额抵押担保，担保人同意以商服房提供担保。合同第21.1条约定，对逾期借款从逾期之日起对逾期借款在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。第9.1.2约定，担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。被告于光大作为借款人、担保人，被告李学娟作为财产共有人在合同上签字予以确认。被告于光大、李学娟以其共有的坐落于茂兴镇街内，房屋所有权证号为字第××号为该笔借款提供担保，并办理抵押权登记。原告农商银行于2016年9月26日经二被告申请，原告向被告于光大指定账户放款500000元，借款凭证记载借款到期日期为2017年9月11日，月利率8.75‰。截至2020年9月28日，被告尚欠原告农商银行借款本金500000元及利息、罚息280684.78元，故原告农商银行于2020年10月20日向本院提出诉前财产保全，并交纳申请费4423元。本院于2020年10月21日作出（2020）黑0622财保356号民事裁定书，准许原告农商银行的诉前财产保全申请。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告于光大、李学娟与原告农商银行签订的《最高额抵押担保借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，原告已依照约定向借款人发放借款，借款人理应在约定期限内偿还借款，故对原告农商银行请求被告于光大给付借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告于光大辩称其多次与原告协商，要求原告起诉或调解，但原告未积极处理，系由原告造成被告未解决该笔债务，本院认为，双方在借款合同中未对原告主张债权的期限明确约定，原告并未违反合同约定，故对被告于光大的该主张，本院不予采纳。根据法律规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告李学娟作为财产共有人在借款申请书、合同上签字捺印，且该笔借款用于夫妻共同生产经营，故对原告要求被告李学娟承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，二被告以其共有的房屋为该笔借款提供抵押，并办理抵押登记，抵押权已合法设立，故对原告要求折价，或者以拍卖、变卖抵押物所得价款对该笔借款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于被告于光大辩称不承担保全申请费，本院认为，该费用系原告实现债权及担保物权的必要诉讼费用，依法向人民法院交纳，由败诉方承担，故对其主张本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下：一、被告于光大、李学娟于本判决生效后立即给付原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，利息、罚息280684.78元；自2020年9月29日起的利息以借款本金500000元为基数，按罚息月利率13.125‰计算至实际给付之日止。二、如被告于光大、李学娟未在上述履行期限内自动履行还款义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司有权折价，或者以拍卖、变卖二被告共有的坐落于茂兴镇街内，黑龙江省村镇房屋所有权证号为字第××号房屋的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11606元，减半收取计5803元，由被告于光大、李学娟负担；申请费4423元，由被告于光大、李学娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审判员  陈姗姗二〇二〇年十一月十二日书记员  康 杨附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。