河北省馆陶县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0433民初952号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：冯俊奇，河北大品律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张鹤鸣，河北大品律师事务所律师。 被告：李兴旺，男，1980年9月14日出生，汉族，住馆陶县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）与被告李兴旺保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张鹤鸣到庭参加诉讼，被告李兴旺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔款共计78608.05元（包括本金76566.58元、利息2041.47元）；2.请求被告支付原告逾期保费6099.99元；3.请求被告支付原告违约金78616.6元（违约金以保险理赔款78608.05元为基数，自2015年6月29日起按照年利率24%的标准暂计算至2019年8月19日）；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年6月6日，被告与中国光大银行股份有限公司邯郸分行（以下简称光大银行邯郸分行）签订个人借款合同，借款金额为99000元，借款期限为36个月。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行邯郸分行为被保险人，与原告签订保单号为12494982600001377734的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保险费费率1.9%。其后，光大银行邯郸分行根据贷款合同约定向被告发放99000元的贷款，但被告未按照合同约定履行还款义务。根据保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2015年6月29日按照保险合同约定向被保险人光大银行邯郸分行进行理赔，理赔金额共计78608.05元，光大银行邯郸分行向原告出具《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按年利率为24%向保险人缴纳违约金。因此，截至2019年8月19日，被告除应支付理赔款和保费外，尚欠原告违约金79236.91元。原告为维护其合法权益向法院提起诉讼。 被告李兴旺未到庭应诉也未向法庭提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告为支持其诉讼主张向法庭提交了以下证据：证据1.个人消费信贷保证保险投保单，证明被告自愿投保该保险及投保时间； 证据2.中国平安财产保险股份有限公司个人消费信贷保证保险单，证明原被告之间保证保险合同成立时间、保险金额、保险费率； 证据3.客户声明书，证明被告自愿接受保证保险条款； 证据4.个人贷款合同一份，证明贷款期限、时间、贷款利率等； 证据5.支付贷款借据，证明光大银行邯郸分行履行了向被告支付借款的义务； 证据6.客户授权委托书，证明被告授权原告和光大银行邯郸分行从被告账户中扣划保费及相应款项； 证据7.索赔申请书，证明被告违约后，光大银行邯郸分行按保证保险合同约定向原告进行索赔及索赔金额； 证据8.代偿债务确认书，证明原告按保证保险合同约定向光大银行邯郸分行履行了赔付义务。 证据9.还款明细，证明被告已还借款本金及已付保费。 经审查，本院认为原告的证据符合证据的有效性认定要件，本院予以确认。 被告李兴旺未提交证据。 本院根据当事人陈述、举证及上述有效证据，确认本案的事实如下：被告与光大银行邯郸分行签署个人贷款合同，合同约定：贷款金额玖万玖仟元整；贷款期限36个月；贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%；罚息利率为借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止……”；贷款发放：贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：李兴旺，账号：62×××93，开户行：中国光大银行股份有限公司邯郸分行营业部；贷款偿还：借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还……”。2014年6月5日，被告就上述贷款与原告签订《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险投保单》。2014年6月6日，原被告签订编号为ＮＯ.100620013002982的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保险单载明“被保险人：光大银行邯郸分行；保险金额：117711元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险缴纳方式：按月缴纳；每月保费率：1.9%；缴费日期：银行扣款之日；每月保险费金额：1881元；付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费；因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的当事人可依法向人民法院起诉，当事人另有约定的除外；特别约定：……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。2014年6月6日被告出具《客户声明书》，其中载明“……三、已明确知悉平安易贷险所有费用标准及手续（如银行贷款利率，保费，退保费率标准，提前还款手续等）。……”。同日，被告向光大银行邯郸分行及平安保险出具《客户授权委托书》，载明“……一、在贷款每月还款当日从本人在银行开立的账户扣除本人应向保险公司缴纳的应缴保费。……保险公司可以凭本授权委托书与银行订立代为划扣上述款项的协议。……”。2014年6月9日，被告与光大银行邯郸分行签署《中国光大银行分行支行贷款借据》，载明“借据号：50521416000688001，贷款合同号：50521416000688，贷款发放日：2014年6月9日，贷款到期日：2017年6月9日”。被告自2014年7月9日至2015年3月9日正常还款，之后被告逾期还款，按照合同约定产生本金罚息。因被告逾期未还款超过80天，平安保险收到光大银行邯郸分行出具的索赔申请书，申请理赔金额：78608.05元。光大银行邯郸分行代被告支付上述款项，并向平安保险出具《代偿债务确认书》，载明“致：中国平安财产保险股份有限公司贵公司个人消费信贷保证保险NO.12494982600001377734保险单项下的代偿款（人民币）柒万捌仟陆佰零捌元零伍分（大写）78608.05（小写）2015年06月29日收到。……”。从原告理赔当日开始超过30天，被告未向原告归还上述全部款项，根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，被告违约，应按照保险单约定支付违约金。庭审中，原告主张被告自2015年6月29日开始支付违约金直至2019年8月29日止，数额以保险理赔款78608.05元为基数，按年利率24%的标准计算。 本院认为，合法的民事权利应当受到保护。本案中,原告平安保险承保被告李兴旺投保的个人借款保证保险,系双方真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,双方之间建立的保险合同关系,合法有效,双方均应全面履行自己的权利义务。被告李兴旺未按期偿还借款,原告依照保险合同的约定承担保证保险责任后，有权向被告进行主张，原告要求被告支付代偿款78608.05元，于法有据，本院予以支持。关于逾期保费，被告未按约定支付保费，存在违约，原告要求被告支付自2015年4月9日起至2015年6月9日止的保费6099.99元，本院予以支持。关于违约金部分，被告逾期未偿还原告代偿款，其行为已构成违约，被告应当承担违约责任，原告主张以年利率24%为计算标准，明显过高，本院酌情确定违约金以78608.05元为基数，按照年利率12%计算自2015年6月29日起至2019年8月29日止的违约金，即78608.05元×12%÷365天×（365天×4+61天）=39308.3元，对其超过部分的诉讼请求不予支持。以上各项费用总计124016.34元。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告李兴旺于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司124016.34元。 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3579元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担861.4元，被告李兴旺负担2717.6元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于邯郸市中级人民法院。 审 判 长  陈 彦 人民陪审员  张月峰 人民陪审员  王玉霞 二〇二〇年十一月三日 法官 助理  曹庆慧 书 记 员  王 蕾 附相关法律条文： 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。