呼和浩特铁路运输法院   民事判决书   （2020）内7102民初359号   原告：樊龙，男，1984年9月10日出生，汉族，住呼和浩特市。   委托诉讼代理人：张学军，内蒙古蒙元律师事务所律师。   委托诉讼代理人：李凯璇，内蒙古蒙元律师事务所律师。   被告：中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司。   主要负责人：王蒙宁，该公司总经理。   委托诉讼代理人：王霞，内蒙古文义律师事务所律师。   委托诉讼代理人：樊娜娜，内蒙古文义律师事务所律师。   原告樊龙与被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司（以下简称人保呼市公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月9日、10月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张学军，被告人保呼市公司委托诉讼代理人樊娜娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告樊龙向本院提出诉讼请求：1、判令被告人保呼市公司向原告樊龙赔偿机动车损失保险金279482.60元；2、判令被告人保呼市公司向原告樊龙支付利息损失：以279482.60元为基数，按照全国银行间同业拆借中心授权公布贷款市场报价利率(LPR)标准，自2020年5月3日起，计算至被告实际给付之日。现暂计算至2020年7月6日，计1942.79元；3、判令被告承担本案的鉴定费用5000元；4、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2020年5月2日12时左右，原告驾驶其所有的×××车辆，行驶至××区附近时，车辆突然起火，火灾将车辆烧毁。呼和浩特市新城区消防救援大队接警后到达现场救援处置，并于2020年5月25日作出新消火认字（2020）第0006号火灾事故认定书，认定起火部位为起火车辆的发动机舱内，起火原因不排除车辆零部件故障引发明火，引燃发动机舱内可燃物，导致火灾。原告在被告保险公司处为×××车辆投保了机动车损失保险、第三者责任保险及不计免赔率。保险期间为2019年6月16日至2020年6月15日。其中机动车损失保险的保险金额为279482.60元。事发后，原告立即向被告保险公司报案申请理赔，被告保险公司以“自燃”为由拒绝赔付。本案第一次开庭以后我们申请法院委托内蒙古金通机动车评估有限公司进行鉴定，经过鉴定该车辆车损为269829元，为此花费鉴定费5000元。综上所述，由于发生火灾将原告投保车辆烧毁，事故发生在保险期间内，被告保险公司应按照保险单上载明的保险金额279482.60元对原告的车辆损失进行赔偿。被告保险公司拒绝履行赔付义务，其行为构成违约，应当赔偿原告因此受到的利息损失。原告为维护合法权益，依法起诉。   被告人保呼市公司辩称，事故车辆在我公司投保了机动车损失保险、第三者责任险，并未投保单独的自燃损失险，因此，对于原告车辆由于自燃造成的损失我公司不予赔付。关于原告主张的利息和鉴定费，不在保险公司赔偿的范围内，不予赔付。   原告为证实其主张，向本院提供以下证据予以证明：1、《机动车登记证书》，证明车牌号为×××的案涉车辆归原告所有；2、《机动车商业保险保险单（副本）》，证明2019年5月23日，原告在被告保险公司处为×××车辆投保了机动车损失保险、第三者责任保险及不计免赔率。保险期限为2019年6月16日至2020年6月15日，机动车损失保险的保险金额为279482.60元。案涉车辆事故发生在保险期间内，被告应按照保险单上载明的保险金额对原告车辆损失进行赔偿；3、《火灾事故认定书》及照片，证明2020年5月2日12时08分，案涉车辆行驶至新城区小井沟生态园附近，车辆突然起火。新城区消防救援大队接警后，于2020年5月25日作出新消火认字【2020】第0006号火灾认定事故书，起火部位认定为起火车辆的发动机舱内，起火原因不排除车辆零部件故障引发明火，引燃发动机舱内可燃物，导致火灾；4、《机动车保险拒赔通知书》，证明原告向被告申请理赔后，被告以“自燃不属于保险责任赔偿范围”为由拒绝赔付；5、《评估报告》及鉴定费发票，证明内蒙古金通机动车评估有限公司接受法院司法鉴定委托，于2020年9月30日对案涉车辆进行车损鉴定，鉴定结果为认定车辆损失的鉴定价值为269829元，车辆报废残值鉴定价值为452元，同时在鉴定报告中明确损失的类别为全部损失，原告为本次鉴定支付鉴定费5000元。   被告人保呼市公司对原告提供的上述证据都予认可。   被告人保呼市公司为证实其抗辩理由，向本院提供以下证据：1、《机动车损失保险条款》，证明自燃不在机动车损失保险责任范围，保险条款第九条明确约定不明原因的火灾，保险公司不予赔偿；2、《投保人声明书》，证明该声明为保险代理人签字，但事后原告对该签字未表示异议。   原告对上述证据的真实性认可，认为投保人声明处的签字为保险代理人签字，证实保险公司对免责条款未尽到明确说明义务，故该条款不发生法律效力。   本院对原、被告双方提供的上述证据进行审核，认为上述证据真实、合法，与本案的待证事实相关，予以采信。   经审理查明，2019年5月23日，原告在被告保险公司处为×××车辆投保了机动车损失保险、第三者责任保险及不计免赔率，机动车损失保险的保险金额为279482.60元。保险期间自2019年6月16日至2020年6月15日。2020年5月2日12时08分，案涉车辆行驶至新城区小井沟生态园附近，车辆突然起火。新城区消防救援大队接警后，于2020年5月25日作出新消火认字【2020】第0006号火灾认定事故书，认定起火原因为起火车辆的发动机舱内，起火原因不排除车辆零部件故障引发明火，引燃发动机舱内可燃物，导致火灾。发生事故同日，原告向被告保险公司报案，并提出赔偿，被告于2020年5月2日作出《机动车保险拒赔通知书》，以“自燃不属于保险责任赔偿范围”为由拒绝赔付。2020年9月9日，原告当庭提出申请对车辆损失进行鉴定，被告同意。经本院委托，内蒙古金通机动车评估有限公司于2020年9月30日出具评估报告，鉴定结果为认定车辆损失的鉴定价值为269829元，车辆报废残值鉴定价值为452元，同时在鉴定报告中明确损失的类别为全部损失，原告为本次鉴定支付鉴定费5000元。   另查明，原告樊龙当庭否认被告出具的投保人声明处系其本人亲笔书写。被告当庭认可投保人声明处签字为保险代理人所签。   本院认为，原告樊龙与被告人保呼市公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且该合同不违反相关法律、法规的强制性规定，本院予以确认。本案的争议焦点为：原告诉请被告人保呼市公司支付机动车损失保险金279482.60元、利息及鉴定费是否有事实和法律依据。依据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第十四条的规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。原告在被告人保呼市公司投保了赔偿限额为279482.60元的车损险，投保车辆在保险期间发生的保险事故，被告应依保险合同的约定赔偿损失。关于被告认为自燃不在机动车损失保险责任范围，保险条款第九条明确约定不明原因的火灾，保险公司不予赔偿的抗辩理由，经查，保险条款第九条是关于保险人不负责赔偿的免责条款，根据《保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告人保呼市公司未提供确实充分的证据证明其已将保险合同中免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务，故该免责条款不发生效力。本案中，评估机构出具的评估报告对原告车辆损失作出鉴定，车辆残值为452元，系现存受损车辆的价值，归原告所有，故在实际损失中应予核减，车辆损失额减去车辆残值额，即269377元，故对原告主张被告赔偿车辆损失269377元的诉请予以支持。   关于原告对利息的诉讼请求，因保险公司在收到保险金的请求后于2020年5月2日作出拒赔通知，根据《保险法》第二十三的规定，保险公司应当赔偿保险人因此受到的损失，故对原告主张利息按照全国银行间同业拆借中心授权公布贷款市场报价利率(LPR)标准，自2020年5月3日起，计算至被告实际给付之日的诉讼请求予以支持。   关于原告对5000元鉴定费的诉讼请求，因原告的车辆损失经本院委托鉴定机构进行评估确定损失金额，车辆损失以评估报告的数额确定。原告为此预先支出的鉴定费用5000元，属于为查明和确定保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，且原告提交了相关票据，故该鉴定费应当由被告人保呼市公司承担。   综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第六十四条之规定，判决如下：   一、被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司于本判决生效之日起十日内向原告樊龙支付车辆损失费269377元、鉴定费5000元，合计274377元；   二、被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司于本判决生效之日起十日内向原告樊龙支付利息（自2020年5月3日起至实际支付之日止，以本金269377元为基数，按照全国银行间同业拆借中心授权公布贷款市场报价利率(LPR)标准计算）；   三、驳回原告樊龙的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5522元，由中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司负担5323元,由樊龙负担199元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。   审 判 长张亚军   审 判 员么 英   人民陪审员张美珍   二〇二〇年十一月十九日   书 记 员    白少娟   附：本判决适用的法律条文   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。   保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。   任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。   第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。