湖南省常德市鼎城区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0703民初3101号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心**。法定代表人：许国兴，该公司董事长。委托诉讼代理人：李梦洁，女，1998年10月7日出生，汉族，住湖南省冷水江市。代理权限为特别授权代理。被告：李亮，女，1983年6月11日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称裕隆公司）与被告李亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告裕隆公司的委托诉讼代理人李梦洁到庭参加诉讼，被告李亮经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。裕隆公司向本院提出诉讼请求：1.判令李亮返还借款本金66131.17元及该款自2019年7月14日至实际履行之日止按年利率15.03%计算的逾期利息；2.裕隆公司对李亮抵押的湘JK90**上海通用雪佛兰牌小型轿车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿权；3.本案诉讼费用由李亮承担。事实与理由：李亮于2018年12月10日经由经销商推荐向裕隆公司申请贷款77490元，用于购买上海通用雪佛兰牌汽车一辆。双方合同约定，贷款金额77490元，按年利率10.02%计算，贷款期限36个月，自2018年12月13日至2021年12月31日止，采用等额还本付息还款方式，每期等额还贷款本息，每期还款2501.22元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务，未经贷款方同意以质押等方式处置车辆，裕隆公司有权按贷款第10条第4款d项的约定要求李亮提前清偿全部贷款本息；李亮如未按照约定的时间还款，按照贷款合同第10条第1款的约定，裕隆公司有权对逾期贷款按第10条《违约责任》第1款确定的合同利率标准的150%计收取逾期利息。贷款合同签订后，裕隆公司依约于2018年12月13日发放了该笔贷款。李亮于2019年1月13日至2019年6月13日共6期均已还款，但是李亮截止2019年7月13日未能按时还款，并且一直都借故拖延或拒接裕隆公司电话，至今未缴款。鉴于李亮的违约行为，裕隆公司无法与李亮继续履行贷款合同，根据《中华人民共和国合同法》的规定及《汽车抵押贷款合同》的约定，裕隆公司有权宣布与李亮签订的贷款合同提前到期，李亮作为借款人，应按合同约定，立即向裕隆公司一次性偿付剩余借款，本金、逾期利息及实现债权的相关费用。为保障裕隆公司的金融资产安全，尽快收回该项贷款，裕隆公司依法向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决李亮向裕隆公司履行上述给付义务，维护裕隆公司的合法权益。李亮未作答辩。裕隆公司围绕诉讼请求依法提交了证据，李亮经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经本院审查，裕隆公司提供的证据来源合法，内容客观真实，能够证明裕隆公司与李亮之间的金融借款合同法律关系，李亮尚欠裕隆公司贷款本金66131.17元及相应利息（贷款年利率为10.02%，逾期利率上浮50%），李亮以其购买的湘JK90**上海通用雪佛兰牌小型轿车为其债务提供担保的事实，故本院对裕隆公司提交的全部证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月10日，李亮因在销售商株洲市宝意通信息服务有限公司购车需要，向裕隆公司申请贷款77490元。贷款用于购买的车辆为上海通用雪佛兰牌小型轿车一辆。李亮于申请贷款当日与裕隆公司签订《汽车抵押贷款合同》，合同约定贷款金额为77490元，贷款期限为36个月，自贷款实际发放之日起算。贷款年利率为10.02%，每期还款额为2501.22元。合同约定：“一、贷款条款4、贷款发放方式：借款人在此授权贷款人将贷款直接支付至借款人实际交易方的收款账户或者按实际交易方接受的其他方式发放贷款后，即视为贷款人已完成拨付义务。5、还款方式：借款人应根据合同主要条款约定按期归还贷款。借款人每期具体还款数额依贷款人提供的《还款计划书》确定。……10、违约责任：（1）借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，从贷款本息到期日起，至本息完全付清之日止，按本合同确定利率的150%计收逾期利息；……（3）如果发生下列任何事件，为本合同约定的“违约事件”：……c.借款人未能按时履行本合同规定的任何义务……或者未能依合同支付任何到期的款项（包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息或其他费用）；……（5）如发生本条项下的违约事件或终止事件的，贷款人可自行决定单独或同时采取以下补救措施：……d.宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期，而且借款人应在限定期限内偿还贷款本息、逾期利息、罚息和其他费用而无需另行催款、通知或进行其他法律程序；……（6）如因借款人违约而导致贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用均由借款人承担。三、抵押条款2、抵押物和抵押物权属凭证：（1）借款人同意以贷款车辆作为抵押物为本合同项下债务提供担保，当借款人不履行债务时、出现本合同规定的违约事件时或终止事件时，贷款人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……5、抵押范围：抵押担保的范围包括借款本息、逾期利息、罚息和贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用……9、诉讼期间送达地址确认：合同各方确认，其在本合同签字页提供的诉讼期间送达地址是正确、有效的；一旦因本合同项下事项发生诉讼，确认该诉讼期间送达地址适用于各个诉讼阶段，包括一审、二审、再审、执行，受诉法院邮寄到该地址即视为送达。合同履行期间或诉讼期间如果送达地址有变更，应当及时将变更后的送达地址告知贷款人和受理案件的人民法院，否则合同约定的诉讼期间送达地址仍属有效。”2018年12月10日，裕隆公司与李亮签订补充协议一份，协议约定将争议解决条款变更为：如果发生与本合同及/或其任何附件的效力、解释、履行或执行有关的争议，双方首先应争取通过友好协商解决该争议，协商不成的，任何一方可向借款人户籍所在地有管辖权的人民法院起诉。2018年12月10日，借款人李亮与收款人株洲市宝意通信息服务有限公司签订《划款授权承诺书》，并作出如下授权和承诺：“一、借款人同意并确认将合同约定的贷款金额直接划至收款人账户，而无需划款到借款人账户。二、借款人授权划款金额为人民币77490元，若借款人未填写金额，则默认为合同约定的最高额或收款人确定的金额。”2018年12月13日，贷款人裕隆公司将贷款金额77490元转账支付至收款人株洲市宝意通信息服务有限公司名下账户，贷款期限自2018年12月13日起至2021年12月13日止。借款人（抵押人）李亮将贷款车辆上海通用雪佛兰牌小型轿车一辆作为抵押物，为其贷款债务向抵押权人裕隆公司提供抵押担保，并于2018年12月21日办理了抵押登记。李亮自2019年7月13日起未按《还款计划书》按期足额偿还贷款，裕隆公司认为其与李亮的贷款合同依合同约定已提前到期，李亮尚欠裕隆公司剩余贷款本金66131.17元未还，裕隆公司为维护自身的合法权益，特诉至人民法院。本院认为，本案需解决的问题为：1.李亮是否应当返还裕隆公司借款本金66131.17元及该款自2019年7月14日起至实际履行完毕之日止按年利率15.03%计算的逾期利息？2.裕隆公司是否对李亮抵押的湘JK90**小型轿车申请拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权？关于焦点1，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，李亮于2018年12月10日与裕隆公司签订《汽车抵押贷款合同》，裕隆公司于2018年12月13日向李亮授权的收款人株洲市宝意通信息服务有限公司账户发放合同约定的借款本金77490元，故裕隆公司与李亮之间成立合法有效的借款合同法律关系。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中李亮未按照双方签订的《汽车抵押贷款合同》约定按期足额偿还合同项下的借款本金及利息，其行为构成违约，依照合同约定，贷款人可采取宣布全部的贷款本息和其他费用立即到期的补救措施。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中合同约定借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，从贷款本息到期日起，至本息完全付清之日止，按本合同确定利率的150%计收逾期利息，即逾期利率按15.03%计算（10.02%×1.5=15.03%）,该逾期利率标准不违反中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发［2003］251号）的规定,本院予以支持;李亮自2019年7月14日起未能依合同约定支付到期款项，依照《汽车抵押贷款合同》约定,裕隆公司可主张全部贷款本息立即到期，经庭审查明,李亮尚欠裕隆公司借款本金66131.17元,故对裕隆公司主张李亮偿还剩余借款本金66131.17元，以及以借款本金66131.17元为基数，按年利率15.03%计算自2019年7月14日起至借款实际履行完毕之日止的逾期利息的诉讼请求本院予以支持；关于焦点2，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定:“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中李亮与裕隆公司签订的《汽车抵押贷款合同》约定，借款人同意以贷款车辆作为抵押物为本合同项下债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条规定:“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”本案中李亮与裕隆公司签订的《汽车抵押贷款合同》约定，抵押担保的范围包括借款本息、逾期利息、罚息和贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用。故本院对裕隆公司主张在借款本金及逾期利息的范围内对李亮抵押的湘JK90**上海通用雪佛兰牌小型轿车予以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求予以支持。李亮经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，原告裕隆公司的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：被告李亮于本判决生效后十日内偿还裕隆汽车金融（中国）有限公司借款本金66131.17元及以借款本金66131.17元为基数，按年利率15.03%计算自2019年7月14日起至借款实际履行完毕之日止的逾期利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1453元，减半收取727元，由被告李亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。立龙审判员  蔡立龙二〇二〇年十一月三日法官助理曹琴书记员周琪灿附相关法条：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。