安徽省无为市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0225民初6128号 原告：宁波银行股份有限公司，住所地:浙江省宁波市郑州区宁东路**，统一社会信用代码91330200711192037M。 法定代表人：陆华裕，该公司董事长。 委托诉讼代理人：汪文波，北京盈科（芜湖）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王璐，北京盈科（芜湖）律师事务所律师。 被告：陶大松，男，汉族，1963年12月8日出生，住安徽省无为市。 原告宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）与被告陶大松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人汪文波及被告陶大松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宁波银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付欠款224133.33元（本金200000元，利息24133.33元）;2、判令被告向原告支付逾期罚息50200元（以借款本金200000元为基数按年利率18%自2019年5月4日起暂计算至2020年9月17日为50200元),并继续支付自2020年9月17日起至实际清偿之日止的罚息；3、判令被告向原告支付复利6057.47元（以利息24133.33元为基数按年利率18%自2019年5月4日起暂计算至2020年9月17日为6057.47),并继续支付自2020年9月17日起至实际清偿之日止的复利：以上暂合计：280390.8元。4、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月7日，原告与案外人鲁成芳签订《白领通专用最高额借款合同》的标准条款及附属条款（合同编号：01118LT2018BF0B),约定合同有效期为2018年1月12日至2019年5月24日，鲁成芳在该期限内可周转使用最高未清偿贷款余额进行循环贷款，符合规定条件的合同有效期自动延长三年。合同还约定，贷款到期（含被宣布提前到期）,鲁成芳未按约偿还贷款本金及利息的，原告可自逾期之日起按实际逾期天数对贷款本息按照贷款利率上浮50%的标准计收逾期罚息及复利。2018年5月7日，原告根据鲁成芳的申请，向鲁成芳发放借款20万元（网银端贷款方式）,贷款期限从2018年5月7日至2019年5月4日，借款正常执行利率为年利率12%,逾期执行利率为年利率18%,还款方式为利随本清，到期一次性还本付息。2019年5月13日，被告陶大松向原告出具《共同还款承诺书》，共同还款的范围为借款本金、融资费用和未按约还款所产生的逾期利息、催收费用、律师费用等。贷款到期后，被告未能按约归还贷款本息，被告的行为已构成违约，请求法院判如所请。 陶大松辩称：共借款是40万元，是2016年借款的，定3年，每年还48000元利息，还了两年的利息96000元，第三年继续续贷的时候原告说原来的借款人鲁成芳年纪大了，不让续贷，鲁成芳是我的亲家，是我女儿的婆婆，后和芜湖银行的人协商，分期支付，我这两年支付了19万多元，让我支付本金，不算利息了，我才签字的。剩余的21万元，我们还继续分期还款。我一共还了28.9万元。 本院经审理认定事实如下：2018年5月7日，原告与案外人鲁成芳双方共同签订了《白领通专用最高额借款合同》的标准条款及附属条款，确立了双方的借货关系（合同编号：01118LT2018BF0B),约定合同有效期为2018年1月12日至2019年5月24日，鲁成芳在该期限内可周转使用最高未清偿贷款余额进行循环贷款，符合规定条件的合同有效期自动延长三年。合同还约定，贷款到期（含被宣布提前到期）,鲁成芳未按约偿还贷款本金及利息的，原告可自逾期之日起按实际逾期天数对贷款本息按照贷款利率上浮50%的标准计收逾期罚息及复利。2018年5月7日，原告根据鲁成芳的申请，向鲁成芳发放借款20万元（网银端贷款方式）,贷款期限从2018年5月7日至2019年5月4日，借款正常执行利率为年利率12%,逾期执行利率为年利率18%,还款方式为利随本清，到期一次性还本付息。2019年5月13日，被告陶大松向原告出具《共同还款承诺书》，共同还款的范围为借款本金、利息等。 上述事实，有原告营业执照复印件、被告身份证复印件、户籍信息查询单、《白领通专用最高额借款合同》及附属条款、宁波银行个人授信贷款借款借据、《共同还款承诺书》及当事人陈述等证据证明，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，原告与案外人鲁成芳、被告签订借款合同和《共同还款承诺书》，原告将借款交付给案外人鲁成芳后，原告与鲁成芳之间即形成债权债务关系。陶大松作为共同还款人，应按照合同的约定履行自己的还款义务。该借款合同约定，借期内的利率按年利率12%执行，逾期的按年利率18%的罚息执行。被告对借款本金无异议，故被告应归还本金20万元。被告辩称其只需归还本金，不应该承担利息等，但其未提供与原告之间约定只承担本金的证据，故不予认可。故应承担利息24133.33元（以20万元为基数按照年利率12%的标准自2018年5月7日计至2019年5月3日）和罚息50200元（以20万元为基数按照年利率18%的标准自2020年5月4日计至2020年9月16日）。另本案中复利为6057.47元（以24133.33元为基数按照年利率18%的标准自2019年5月4日起计算至2020年9月16日）。本案中原告的诉请复利6057.47元可认定已计入债权凭证，本院予以支持。但自2020年9月18日后的复利并未计入债权凭证，依法应不予支持。原、被告双方约定逾期利率按年利率18%执行，该约定不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，原告要求被告归还借款本金及罚息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告陶大松于本判决生效后三十日内给付原告宁波银行股份有限公司借款本金20万元及罚息（按年利率18%，自2020年9月17日起以本金20万元为基数计算至实际还清时止）和先期利息74333.33元及复利6057.47元； 二、驳回原告宁波银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5506元，减半收取计2753元，由被告陶大松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  杨金武 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理杨涵 书记员董碧媛 附件:本判决引用的法律和司法解释原文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。