辽宁省庄河市人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0283民初5716号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行。住所地：庄河市城关街道（世纪大街15座1-3层1号公建）。统一社会信用代码：91210283588069534W。负责人：宋鹏，系该行行长。委托诉讼代理人：王大鹏，系辽宁同人律师事务所律师。被告：崔娟，女，1963年3月18日出生，汉族，户籍地：庄河市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行诉被告崔娟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王大鹏到庭参加了诉讼，被告崔娟经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告偿还原告借款本金286188.74元及截止2020年11月17日的利息、罚息21328.1元，合计307516.84元，并承担自2020年11月18日起至还清欠款之日止按合同约定利率承担利息；2、请求依法判决被告在最高额50万元内承担抵押担保责任，原告对被告所有的位于庄河市城关街道财政委帝璟河畔3号2单元3层02号房屋折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、判令被告给付原告律师代理费4000元；4、判令被告承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实与理由：2014年9月10日，原告与崔娟签订一份《个人额度借款合同》，合同编号为2199926Q214093615600。原告给予崔娟50万元可循环使用授信，借款额度存续期限为144个月，自2014年9月10日至2026年9月9日，在授信额度内，额度支用期为额度存续期第一个月至第24个月。合同约定的借款用途为个人综合消费，借款利率以借据为准。合同第六条第二款约定，如被告没有按照约定的时间偿还借款本金，原告有权收取罚息和复利，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。合同第十二条第一款第一项约定，如被告不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的视为被告违约。合同第十三条约定，如果被告出现违约，原告有权宣布贷款提前到期，并有权要求被告立即清偿全部贷款本息。合同第十五条约定，原告为实现债权所发生的合理费用包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、律师费等由被告承担。同日，为保证原告与崔娟之间签订的《个人额度借款合同》的履行，原告与崔娟、邢开波签订了《个人最高额担保合同》，合同编号为2199926Q314092652627。崔娟、邢开波同意用位于庄河市城关街道财政委帝璟河畔3号2单元3层02号房屋为借款提供金额为50万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得了庄房他证庄字第××号他项权利证书。抵押担保范围包括借款人支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等。2014年9月23日，崔娟向原告借款支用50万元，借款期限为120个月，借款用途为住房装修，借款利率为年利率8.515%，借款的偿还方式为等额本息。2014年12月17日，原告向崔娟发放了50万元贷款。开始时被告能够按合同约定期限偿还本息，还款至数期后，被告开始逾期还款至今。截止2020年11月17日，各种利息共计21328.1元，本金和利息合计307516.84元。被告崔娟未作答辩。根据原告提供的个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房屋他项权证书、个人额度借款支用单、个人贷款借据、个人贷款放款单、贷款结清试算、还款流水详情、律师委托代理合同、大连增值税普通发票，结合当事人陈述，本院认定事实如下：2014年9月10日，原告与被告崔娟签订一份《个人额度借款合同》（合同编号：2199926Q214093615600），合同约定，原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币50万元，用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为144个月，自2014年9月10日至2026年9月9日，额度支用期限为额度存续期第1个月至第24个月。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，实际利率以借据为准，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等），有权向借款人追偿。同日，崔娟、邢开波与原告签订《个人最高额担保合同》（合同编号：2199926Q314092652627），以崔娟所有的位于庄河市城关街道财政委帝璟河畔3号2单元3层02号房屋（产权证号：200802161，建筑面积：129.11平方米）为崔娟与原告签订的编号为2199926Q214093615600《个人额度借款合同》项下形成的债权提供最高额担保，担保主债权本金金额最高不超过50万元，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）2014年9月23日，被告崔娟向原告申请个人消费贷款50万元，用于住房装修，借款期限自2014年9月23日至2024年9月23日，贷款利率为年利率8.515%，还款方式为等额本息还款。同日，原告依约向被告崔娟发放贷款50万元。被告偿还借款至数期后开始出现逾期情况，现已累计逾期超过六次，截止2020年11月17日，尚欠原告借款本金286188.74元，利息、罚息21328.1元。本院依据原告申请，查封了被告所有的位于庄河市城关街道财政委帝璟河畔3号2单元3层02号房屋。另，原告因本案聘请辽宁同人律师事务所提供法律服务，与辽宁同人律师事务所签订《起诉类案件律师委托合同》，并支付律师代理费4000元。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告已依约发放了借款，被告应按合同约定及时偿还借款本息。截止2020年11月17日，二被告尚欠原告借款本金286188.74元，利息、罚息21328.1元，有还款流水详单及贷款结清试算表为证，事实清楚，可以确认。被告未按期还款，已构成违约。根据借款合同约定，“借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息”，故对原告要求偿还已拖欠的借款本息及未到期的借款本息的诉讼请求，本院予以支持。借款时被告以其所有的房产为案涉借款设定最高额抵押担保，并已办理登记，抵押权依法设立，原告对抵押房屋在最高抵押限额内享有优先受偿权。借款合同约定，贷款人为保障自身利益先行垫付的诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等，有权向借款人追偿。原告因本案聘请辽宁同人律师事务所提供法律服务，并支付律师代理费4000元，根据辽宁省律师法律服务收费行业指导标准，涉及财产关系的，按诉讼（争议）标的额分段按比例累加收费：（1）10万元以下部分（含10万元）收费比例为8%-10%，收费不足5000元的每件按5000元收取；（2）10万元至50万元部分（含50万元）为7%-9%。本案支付的律师费数额未超过辽宁省律师收费标准，合法有效。故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告崔娟经合法传唤未到庭，本院依法缺席审判。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔娟于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行借款本金286188.74元及截至2020年11月17日的利息、罚息21328.1元，并承担借款本金自2020年11月18日起至实际偿还之日止按《个人额度借款合同》约定的贷款利率上浮50%计算的罚息；二、被告崔娟于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行律师费4000元；三、被告崔娟届期不履行上述第一、二项义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连庄河市支行有权就被告所有的坐落于庄河市城关街道财政委帝璟河畔3号2单元3层02号（房屋证号庄房权证庄私字第**号号，面积129.11平方米）房屋折价、或者以拍卖、变卖所得的价款在《个人最高额担保合同》约定最高限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5888元，减半收取2944元，保全费2050元，由被告崔娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  李春艳二〇二〇年十一月十七日书记员  王婷婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的抵押物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。