四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初8098号 原告：深圳博纳互联网金融服务有限公司，住所地深圳市南山区粤海街道高新区社区高新南七道**高新工业村**2BAB2-208（自编F）。 法定代表人：孙杰，总经理。 委托诉讼代理人：陈仲恒，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：马玉梅，女，该公司员工。 被告：丁小英，女，1975年11月9日出生，汉族，住成都市新都区。 原告深圳博纳互联网金融服务有限公司（以下简称博纳公司）与被告丁小英追偿权纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告博纳公司的委托诉讼代理人陈仲恒、被告丁小英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 博纳公司向本院提出诉讼请求：请求判令丁小英向博纳公司支付代偿款115086.17元（包括剩余本金、贷款利息和逾期罚息）。事实与理由：2016年11月21日，包商银行股份有限公司（以下简称包商银行）与国誉创富国际金融服务（深圳）有限公司（以下简称国誉金服）及北京亿美软通科技有限公司（以下简称亿美公司）签订了三方协议，国誉金服作为融资居间服务方，向包商银行推荐具有融资需求的借款人，经审核由包商银行直接向借款人提供消费贷款及小微贷款。国誉金服协助包商银行进行贷后管理、逾期催收等工作，亿美公司对该合作模式项下的所有借款人向包商银行承担连带责任保证担保。2016年11月25日，博纳公司与国誉金服签署了《消费贷及小微贷款合作协议》，博纳公司作为融资居间服务方，向国誉金服推荐具有融资需求的借款人，再由国誉金服推荐给包商银行，经审核由包商银行直接向借款人提供消费贷及小微贷款。博纳公司协助国誉金服进行贷后管理、逾期催收等工作，博纳公司为该模式项下的所有借款人向国誉金服合作的资金提供方即包商银行承担连带责任保证担保。2017年7月28日，博纳公司推荐的借款人，即丁小英与包商银行签署《个人借款额度合同》，申请个人信用借款158000元，约定贷款期限24个月，贷款年利率8%，丁小英自收到贷款之日起每月还款。包商银行于2017年8月11日将丁小英申请的借款汇入其在包商银行开立的账户，但丁小英在收到款项后并未按约定履行还款义务，经多次催讨一直未还。博纳公司按照《消费贷及小微贷款合作协议》的约定，已向包商银行代偿了丁小英的逾期款项，并按照包商银行及国誉金服的要求，将代偿款转入国誉金服在包商银行开立的对公账户，由国誉金服支付至包商银行指定的账户。博纳公司代偿后以EMS快递的形式向丁小英寄送了《法务通知函》，告知具体代偿款项、代偿时间、博纳公司追偿的权利等，债务转移已实际发生，博纳公司在承担了代偿义务后，有权向丁小英追偿。 丁小英辩称，1.三年前借款158000元，但不清楚是谁放的贷款。2.总共还了8期，每期7000余元，还剩16个月未还。3.目前经济困难，短期内无法支付代偿款115086.17元，希望博纳公司再给一点时间以便分期还款。 经审理查明：2016年11月21日，包商银行与国誉金服、亿美公司签订了三方协议，约定国誉金服作为融资居间服务方，向作为资金提供方的包商银行推荐具有融资需求的借款人，经审核由包商银行直接向借款人提供消费贷款及小微贷款。国誉金服协助包商银行进行风险评估，并接受包商银行委托进行贷后管理、逾期催收等工作，亿美公司在合同约定的情形下向包商银行承担偿还贷款本息的义务。 2016年11月25日，国誉金服与博纳公司签订《消费贷及小微贷款合作协议》，约定双方开展消费贷款及小微贷款业务，合作期限为三年，博纳公司作为融资居间服务方，向国誉金服推荐具有融资需求的借款人，再由国誉金服对借款人的贷款申请进行审核，协助资金提供方与借款人签署借款合同。博纳公司负责协助国誉金服进行风险评估，并接受资金提供方要求进行贷后管理、逾期催收等工作，博纳公司为该模式项下的所有借款人向国誉金服合作的资金提供方提供连带责任保证担保，并在合同约定的情形下，由博纳公司无条件向国誉金服合作的资金提供方承担偿还贷款本息的义务。 2017年7月28日，博纳公司推荐的借款人丁小英与资金提供方包商银行以电子签约的方式签订《个人借款额度合同》，约定丁小英向包商银行借款158000元，年利率为8%，借款期限为24个月，自贷款成功发放之日起开始计算，还款方式为等额本息，还款日期和金额以还款计划表为准。同日，丁小英（甲方）与博纳公司（乙方）以电子签约的方式签订《服务协议》，协议第三条乙方为甲方提供有偿的全额代偿服务的特别约定载明“1.本条款的生效条件：甲方未按照《个人借款合同》的约定按期足额履行还款义务。2.若甲方在还款到期日的当日北京时间23：59分未能足额履行《个人借款合同》项下的还款义务时，甲乙双方一致同意：自还款到期日的次日开始，由乙方和出借人商量，按照出借人指定的方式由乙方代甲方偿还甲方在《个人借款合同》项下的全部债务。3.乙方在代甲方履行《个人借款合同》项下的还款义务之前，应当向甲方发出书面的《代偿通知书》，《代偿通知书》应当包含乙方拟代偿的金额和计划还款日期以及乙方拟收取的代偿服务费用（包括但不限于手续费、逾期利息等），若甲方对代偿金额、代偿服务费用和代偿日期有异议的，应当在收到《代偿通知书》后3个工作日以书面方式向乙方提出。4.在上述限定日期未收到甲方的书面异议的，乙方会依照《代偿通知书》的内容替甲方完成债务的代偿；乙方按照出借人指定的方式替甲方完成代偿后，乙方有权向甲方追偿，追偿范围包括但不限于以下费用：乙方代偿的全部费用以及自代偿之日产生的全部利息、诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。” 2017年8月11日，包商银行向丁小英账户放款158000元。之后，丁小英按约从2017年9月11日起开始还款，每月还款7154.13元，在履行7期还款义务后，即从2018年5月起未再履行还款义务。博纳公司按照《消费贷及小微贷款合作协议》的约定，向国誉金服转账代偿款合计115086.17元，其中包含借款本金108140元、利息6159.18元、罚息786.98元，用于代偿丁小英应付的欠款。 2020年2月17日，博纳公司向丁小英邮寄《法务通知书》，通知丁小英在接到通知书后偿还款项115086.17元。2020年3月12日，该邮件被退回。博纳公司履行代偿义务后，丁小英未支付该代偿款，引发纠纷。 另查明以下事实： 一、北京数字认证股份有限公司（以下简称数字公司）于2001年2月28日成立，经营范围包含了电子认证服务，并取得了电子认证服务许可证，有效期为2015年10月19日至2020年10月18日。2015年9月25日，博纳公司与数字公司签订《博纳金服信手书电子签名产品及服务合同》，博纳公司购买了数字公司的信手书手写数字签名系统，由数字公司提供手写数字签名、验证服务。 二、2019年6月10日，亿美公司将其承担了连带担保责任后对包商银行借款人的追偿权转让给国誉金服公司，追偿权转让合作期间为2016年11月25日至2019年11月24日。2019年12月1日，国誉金服将其对丁小英的追偿权转让给博纳公司。 三、国誉金服分11次向丁小英在包商银行开立的电子账户转款合计79291.63元（其中2018年5月31日转入7201.83元、2018年6月29日转入7197.05元、2018年7月26日转入7189.91元、2018年9月4日转入7211.36元、2018年9月29日转入7197.06元、2018年11月13日转入7237.6元、2018年12月7日转入7211.36元、2018年12月31日转入7201.83元、2019年1月30日转入7199.44元、2019年3月11日转入7220.91元、2019年4月9日转入7223.28元）。亿美公司分3次向丁小英在包商银行开立的电子账户转款合计35794.54元（其中2019年6月5日转款7344.91元、2019年6月5日转款7154.13元、2019年6月6日转款21295.5元）。国誉金服、亿美公司向丁小英账户转款合计115086.17元，用于代偿丁小英应付的欠款。 上述事实有《消费贷及小微贷款合作协议》《服务协议》、包商银行金融许可证、《个人借款额度合同》《借款要素确认单》《包商银行电子账户服务协议》《快捷支付服务协议》、个人贷款放款回单、还款及代偿记录情况表、《博纳金服信手书电子签名产品及服务合同》、数字公司营业执照、《商用密码产品型号证书》《电子认证服务许可证》《商用密码产品销售许可证》《“信手书手写数字签名”系统四方鉴定服务申明函》、代偿回单、追偿权转让通知书及代偿情况说明、《法务通知函》《追偿权转让协议》以及双方当事人的陈述在卷予以佐证。 本院认为，博纳公司与丁小英签订的《服务协议》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律法规强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，各方均应按合同约定履行各自的义务。在丁小英未按照《个人借款合同》约定履行还款义务时，博纳公司按照与国誉金服签订的《消费贷及小微贷款合作协议》，承担了保证责任，清偿了丁小英在包商银行的逾期贷款115086.17元，该事实清楚明确。博纳公司行使追偿权，要求丁小英偿还该款项，符合《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，本院予以支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 丁小英在本判决发生法律效力之日起七日内向深圳博纳互联网金融服务有限公司支付代偿款115086.17元。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6788元（已因适用简易程序减半收取），由丁小英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  黄文利 二〇二〇年十一月十七日 书记员  吴友秋