河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终2554号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司，营业场所：许昌市魏武路与天瑞街交叉口六合花园小区。负责人：苏平峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭锦，女，1987年3月18日出生，汉族，住许昌市魏都区，系该公司员工。被上诉人（原审原告）：贾美娥，女，1939年11月3日出生，汉族，住许昌市魏都区。被上诉人（原审原告）：刘德，男，1966年12月28日出生，汉族，住许昌市魏都区。被上诉人（原审原告）：刘晓丹，男，1973年7月8日出生，汉族，住河南省鲁山县。三被上诉人共同委托诉讼代理人：徐玉堂，许昌市魏都区立论法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：刘钰，女，1994年8月30日出生，蒙古族，住许昌市魏都区。委托诉讼代理人：赵军委、徐晓艳，河南天苑律师事务所律师。原审原告：刘晓旭，男，1968年6月9日出生，汉族，住许昌市魏都区。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司因与被上诉人贾美娥、刘德、刘晓丹、刘钰、原审原告刘晓旭机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初3245号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月16日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司的委托诉讼代理人郭锦、被上诉人贾美娥、刘德、刘晓丹、原审原告刘晓旭的委托诉讼代理人徐玉堂、被上诉人刘钰的委托诉讼代理人徐晓艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司上诉请求：贾美娥、刘德、刘晓丹、刘晓旭辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人在与刘钰签订合同时并未在保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人提示的说明，并未尽到提示和说明的义务，一审法院判决上诉人在保险限额内承担赔偿责任正确，上诉人的上诉理由没有事实和法律依据，请求二审法院予以维持。刘钰辩称：刘钰系合法驾驶人，所驾驶的车辆在保险公司投保有交强险和商业险，且事故发生在保险期限内，应当由保险公司承担赔偿责任，一审认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。一、被上诉并非实质的弃车逃逸，并未造成加剧被害人死亡，增加保险公司负担。被上诉人并非弃车逃逸，事故发生后，第一时间让其同车好友下车查看伤者伤情，立即拨打110和120进行报警，对伤者及时进行医疗救助，随后回家寻求父母的帮助，该事实由许昌市公安局交通管理支队民警和张黎迎到案经过，张冰佳和李旭超询问笔录及受害人家属谅解书予以证实，被上诉人让其好友拨打110和120后暂时离开现场，并未影响查明事故事实，也没有故意破坏、伪造现场、毁灭证据的情形，受害人也得到了最及时的救助，并未增加保险公司的赔偿负担，不属于保险公司免赔情形。二、因保险公司未履行免责条款的提示义务，免责条款不生效，保险公司应当依法在保险期限内赔偿受害者家属的各项损失。（一）关于本案办理保险的基本情况，被上诉人通过业务员购买保险，在就车辆险种和保费沟通完毕后，被上诉人通过微信转账的方式缴纳保费，在缴纳保费十天后保险公司业务员才将保单交付给被上诉人。在投保过程中，被上诉人未见过保险合同条款。（二）保险公司未履行免责条款的提示义务，免责条款不生效，根据保险法第17条之规定，保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，否则免责不生效，根据中国保险监督管理委员会保监会［2012］第16号文件第二条第三款规定，保险公司应当在投保单首页最显著的位置用红色4号以上字体增加“责任免除特别提示”，为强化保险公司对投保人的风险提示义务，通知还规定，保险公司应当提示投保人在投保单责任免除，特别提示下手书：“经保险人明确说明，本人已了解责任免除条款的内容”并签名。在本案投保时，保险公司业务员并未向投保人出示投保单、保险合同条款及免责条款，并对责任免责条款尽到合理的提示义务，保单免责条款的设置不符合保监会规定的红4号字加黑加粗的设置模式，保险公司也未提供被上诉人已经知悉免责条款的签字或录音录像等有效证据，应当承担举证不能的责任。本案免责条款不生效，保险公司应当承担赔偿责任。综上，请求二审维持原判。贾美娥、刘德、刘晓丹、刘晓旭向一审法院起诉请求：依法判决二被告赔偿原告医疗费、丧葬费、死亡赔偿金等各项损失共计301301元。本案诉讼费由被告负担。一审法院认定事实：2019年11月13日4时10分许，被告刘钰驾驶豫Ｋ×××**号小型轿车沿河南省许昌市许继大道由西向东行驶至运粮河桥西口时，与刘文斗由南向北步行通过道路时发生碰撞，造成刘文斗受伤经抢救无效死亡、车辆受损的交通事故，发生事故后刘钰弃车逃逸，其于2019年11月14日10时许到交通管理部门投案。当日，刘文斗被送往许昌市中心医院住院治疗，被诊断为：多发伤：1、闭合性腹外伤：肝破裂腹膜后血肿胆囊撕脱伤；2、失血性休克并创伤性休克；3、重型颅脑损伤：1）小脑挫裂伤；2）硬膜下血肿；3）蛛网膜下腔出血；4）颅内积气；5）多发颅骨骨折；6）头皮血肿并挫裂伤；4、闭合性胸外伤：肺挫伤、肋骨骨折；5、右下肢骨折；6、代谢性酸中毒。当日，刘文斗经抢救治疗后无效死亡，支出医疗费18222.46元。2019年12月16日，许昌市公安局交通管理支队事故大队作出第4110011201900010831号道路交通事故认定书，认定被告刘钰负事故全部责任，刘文斗不负事故责任。另查明，刘文斗生于1942年9月24日，其与原告贾美娥系夫妻，二人生育有三个儿子，分别为原告刘德、刘晓旭、刘晓丹。豫Ｋ×××**号小型轿车在被告太平洋财险许昌支公司投保有交强险和商业第三者责任险（保险限额1000000元，且不计免赔），事故发生在保险期间。一审法院认为，被告刘钰驾驶豫Ｋ×××**号小型轿车与刘文斗发生交通事故，造成刘文斗死亡、车辆受损的交通事故。该事故经公安交警部门认定，被告刘钰负事故全部责任，刘文斗不负责任，故被告刘钰应当对原告的损失承担赔偿责任。关于被告太平洋财险许昌支公司在商业第三者责任险赔偿限额内是否免除赔偿责任的问题，被告太平洋财险许昌支公司辩称“由于司机在事故发生后，弃车逃逸导致刘文斗死亡的交通事故，司机没有尽到道交法规定的救助义务，商业险逃逸属于免责范围之内，我公司商业险不予赔偿”，原审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第一款规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”本案中，虽然原告提供的商业第三者责任险保险单背面关于“事故发生后，遗弃被保险机动车离开现场，保险人不负责赔偿”的免责条款进行了加黑，但是被告太平洋财险许昌支公司未提供证据证明其将该保险单交付投保人，其也未提供证据证明通过其他方式对该免责条款进行了提示或明确说明，故该免责条款不产生法律效力，被告太平洋财险许昌支公司应当在交强险和商业第三者责任险保险限额内对原告的损失承担赔偿责任。原告的损失有：医疗费18222.46元、死亡赔偿金为171004.85元（河南省城镇居民2019年人均可支配收入34200.97元／年×5年=171004.85元），丧葬费为27998.5元（2019年度河南省在岗职工平均工资55997元／年÷12个月×6个月=27998.5元），精神抚慰金50000元，以上损失共计267225.81元，由被告太平洋财险许昌支公司赔偿原告。依法判决：一、判决生效之日起十日内，被告中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司赔偿原告贾美娥、刘德、刘晓丹、刘晓旭各项损失共计267225.81元；二、驳回原告贾美娥、刘德、刘晓丹、刘晓旭的其他诉讼请求。案件受理费5820元，因适用简易程序，减半收取2910元，由原告贾美娥、刘德、刘晓丹、刘晓旭负担329元，由被告刘钰负担2581元。本院二审期间，上诉人虽当庭出示视频资料一份，用以证明对免责条款尽到了提示和告知义务，但其在本院指定期限内未提交留存该视频资料的载体，本院依法不将其作为证据采信。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，根据各方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：上诉人是否在商业险范围内承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示……未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”，该条强调保险公司在订立合同时应履行相应的提示或者说明义务，是为了能够使投保人在订立合同时对于合同约定法律禁止性行为造成的损失无法获得保险保障有充分的预期。本案驾驶人刘钰存在逃逸行为，违反了法律的禁止性规定，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”之规定，应审查保险公司是否尽到提了示义务，一审要求保险公司尽到明确说明义务不当。被上诉人贾美娥等人一审虽提交有保险单及背面附有保险条款的证据，但因保险单是保险公司作出承诺保险合同成立的凭证，投保单是保险合同成立的前提，是投保人为订立合同作出的要约，故保险单所附条款不足以证实保险公司在订立合同时尽到了提示义务，故上诉人主张的免责条款不产生效力，其公司应在商业险范围内承担赔偿责任。综上所述，中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3245元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司许昌中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 孙根义审判员朱耀宇审判员李艳伟二〇二〇年十一月十三日法官助理丁盈盈书记员吴涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口