云南省砚山县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2622民初1899号原告：中国农业银行股份有限公司砚山县支行，住所地：云南省砚山县江那镇砚华中路**。负责人：卢伟，系行长。统一社会信用代码：9153262221821057XR。委托诉讼代理人：王海文，云南天信律师事务所律师，特别授权。被告：马丽红，女，1981年7月1日生，回族，云南省砚山县人，初中文化，农民，住云南省砚山县。现羁押于砚山县看守所。原告中国农业银行股份有限公司砚山县支行（以下简称砚山农行）与被告马丽红、马关县鑫泽房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案，2020年10月30日，砚山农行以马丽红债务已办理抵押登记为由向本院提出对马关鑫泽房地产开发有限责任公司的撤诉申请，本院裁定予以准许。故本案依法适用简易程序于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告砚山农行的委托诉讼代理人王海文、被告马丽红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。砚山农行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决解除原告与被告马丽红签订的《个人购房担保借款合同》；2、判决被告马丽红偿还原告借款本金78000.98元及按合同约定支付借款本金清偿之日止的利息、罚息及复利（截至2020年9月1日，利息、罚息及复利为4346.67元，本息暂计：82347.65元；3、判决确认原告对折价、拍卖、变卖被告提供的抵押物［由马丽红所有，位于砚山县的房产］所得价款具有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年3月19日，被告马丽红与原告订立了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告马丽红向原告借款18.5万元，借款期限为10年，借款用途为购房，正常年利率为6.55%，若被告不按期归还借款本息，逾期利率为9.825%，并根据中国人民银行规定计收复利，被告马关县鑫泽房地产开发有限责任公司对上述借款承担连带责任，被告马丽红以其所有的位于砚山县的房产为原告设立抵押。现被告拒不还款，且因涉嫌刑事犯罪无法取得联系，原告多次催收未果，故根据我国《民事诉讼法》的相关规定，特提起诉讼，请依法判如前列所请，以维护原告的合法权益。马丽红辩称：原告算了合多少就是多少了，银行系统计算出来的应该不会错，金额我是认可的，我确实是贷款了，应该赔还，但是现在我被羁押了，赔不出来，之前我姐姐写信给我，说把我的地基转了卖钱去还银行。我贷款是用来买滨海家园小区的房子，贷款期限是10年，从2019年8月份开始就没有还了，银行计算的2020年9月1日后的利息、罚息、复利按年利率11.875%计算我认可，我也同意银行的意见解除合同。砚山农行针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、身份证复印件，证明被告的基本身份信息；2、借款合同、借款凭证、房产证、担保承诺书，证明2013年3月19日，马丽红与原告订立了《个人购房担保借款合同》，合同约定马丽红向原告借款18.5万元，借款期限为10年；马关鑫泽房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任；马丽红以其所有的位于砚山县的房产为原告设立抵押；3、贷款试算信息，证明被告欠款的基本情况；4、他项权证，证明马丽红向原告借款18.5万元，以其所有的位于砚山县的房产设立抵押，设定时间从2013年3月19日至2023年3月18日。经质证，马丽红对砚山农行提交的4组证据均无异议，庭审中未提交相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，马丽红对砚山农行提交的4组证据没有异议，本院予以采信，作为本案定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2013年3月19日，马丽红与砚山农行签订了《个人购房担保借款合同》，其中马关县鑫泽房地产开发有限公司作为阶段性保证人在借款合同保证人处盖章。合同约定：马丽红向砚山农行借款185000元，借款期限为120个月，即从2013年3月19日起至2023年3月18日止；合同签订后砚山农行将全部借款划入马关县鑫泽房地产开发有限公司账户；马丽红通过等额本息还款法一直偿还借款本息至2019年8月，之后由于个人原因马丽红至今未按合同约定偿还借款本息。截止2020年9月1日，尚欠借款本金78000.98元及利息、罚息及复利4346.67元，本息共计82347.65元；另双方均认可2020年9月1日后的利息、罚息及复利按年利率11.875%计算，并同意解除合同。查明，马丽红以其所有的位于砚山县的房产（证号：砚国用（2014）第××号、砚山县房权证平远镇字第**）为砚山农行设立了抵押，办理了抵押登记，设定时间从2013年3月19日至2023年3月18日。合同约定，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，可就抵押物折价、拍卖、变卖价款优先受偿。另查明，2020年10月30日，砚山农行以马丽红债务已办理抵押登记为由向本院提出对马关县鑫泽房地产开发有限责任公司的撤诉申请，本院依法予以准许。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，马丽红与砚山农行签订个人购房担保借款合同后，实际使用了借款185000元购买房产，该借贷关系是双方的真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。现马丽红未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担偿还本金及支付逾期利息的违约责任。故砚山农行请求马丽红偿还本金78000.98元、截止2020年9月1日的利息、罚息及复利4346.67元及2020年9月1日后的利息、罚息及复利以年利率11.875%计算的诉讼请求符合双方合同约定且马丽红认可，本院予以支持。关于合同的解除，《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同”，现马丽红已迟延履行债务，且双方同意解除合同，本院予以支持。关于抵押权问题。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。马丽红贷于履行债务，现已达到双方约定的实现抵押权的情形，故砚山农行请求确认对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款具有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上所述，中国农业银行股份有限公司砚山县支行的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、解除马丽红与中国农业银行股份有限公司砚山县支行2013年3月19日签订的《个人购房担保借款合同》；二、由马丽红于本判决生效之日起六十日内赔还中国农业银行股份有限公司砚山县支行借款本金78000.98元及支付截止2020年9月1日的利息、罚息及复利4346.67元，以上本息合计82347.65元，2020年9月1日后的利息、罚息、复利按年利率11.875%计算至本息清偿完毕之日止。三、中国农业银行股份有限公司砚山县支行对马丽红所有的位于砚山县的房产（抵押物）就折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1858元，减半收取计929元，由马丽红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员  马川二〇二〇年十一月十二日书记员  刘娜