黑龙江省尚志市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0183民初1214号被告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地哈尔滨市。负责人：李慧君职务：总经理委托诉讼代理人：孙春玉，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：邹德志，男，1975年7月20日出生，汉族，个体，住尚志市。被告：李书珍，女，1973年3月16日出生，汉族，个体，住尚志市。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司（以下简称人保财险）诉被告邹德志、李书珍保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告人保财险委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告邹德志、李书珍经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告支付未缴保险费5073.73元，并支付原告履行保证保险责任向中国光大银行股份有限公司哈尔滨支行赔偿的被告未支付的个人信用贷款本息61964.03元，合计67037.76元，以上述金额为基数自2018年6月21日起至清偿之日止，按日千分之一的利率支付违约金；2.诉讼费由二被告承担。事实与理由：2017年5月22日，被告邹德志为了与光大银行签订个人贷款合同，向原告申请投保个人信用贷款保证保险。原、被告于同日签订了个人信用贷款保证保险合同（保险单），投保人为被告邹德志，被保险人为光大银行。保险合同约定：贷款金额79000元，保险费53448.84元，保险金额87360.07元，每月保险费1484.69元，保费收缴日期为银行扣款之日，投保人需每月按时缴纳保费。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始就计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金、理赔及催收产生的其他费用。同年6月2日，光大银行向被告邹德志支付贷款79000元。至2018年6月21日，因被告未按时足额向光大银行还款，光大银行向原告申请理赔，原告于同年6月21日向光大银行支付保险赔偿金61964.03元。被告邹德志作为贷款人应当向光大银行履行还款义务，在因其未能履行还款义务而导致保险事故发生，致使原告作为保险人向被保险人履行了保证保险赔偿责任后，依据法律规定及保险合同的约定，有权向被告追偿。综上，原告为维护自己的合法权益，将本案诉至法院，请求人民法院依法支持原告诉请。邹德志、李书珍未出庭、未答辩、未举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，因邹德志、李书珍未出庭，本院对人保财险举示的证据，依法审查认定如下并在卷佐证：中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行个人贷款合同、借款凭证、还款计划、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款、代偿债务与权益转让确认、代偿债务通知书、客户贷款结清通知书、保险费缴纳明细各一份。本院认为原告提供的证据具备客观真实性，本院予以确认并在卷佐证。邹德志、李书珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加庭审，应视为放弃对原告诉讼主张的抗辩权利和对原告举示证据的质证权利。根据当事人提供的证据及其当庭陈述，本院确认以下事实：2017年6月2日，被告邹德志与光大银行签订《个人贷款合同》，合同编号：xxxxxxxxxxxxxx，合同约定：被告邹德志向光大银行借款79000元用于个人日常生活消费，贷款期限36个月，自2017年6月2日至2020年6月2日，借款利率为年利率6.65%，还款方式为按月等额还本付息，双方在合同中对利息、欠罚息、复利、违约责任等进行约定。合同尾部有邹德志签字、捺手印及光大银行哈尔滨滨江支行盖章予以确认。2017年5月22日，经被告邹德志申请，原告就上述借款向被告和光大银行出具了《个人信用贷款保证保险保险单》并与被告邹德志签订《特别约定清单》，约定：投保人邹德志；被保险人中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费按月支付，每月为1484.69元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始就计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。后被告邹德志未按贷款合同约定偿还本息，截止至2018年6月21日欠光大银行本金60698.15元、利息1074.98元、罚息190.90元，合计61964.03元，原告根据保单约定代被告偿还上述贷款，光大银行为原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对借款人邹德志追偿的全部权益转让给原告。另查明，邹德志与李书珍于1998年3月24日办理结婚登记手续，案涉贷款发生在婚姻关系存续期间内，且该笔贷款的用途为个人日常生活消费。本院认为，被告邹德志与光大银行哈尔滨滨江支行签订的《个人贷款合同》及与原告人保财险签订的个人信用贷款保证保险合同均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告邹德志从光大银行哈尔滨滨江支行借款79000元，未按照借款合同约定按时偿还借款本息，原告于2018年6月21日代被告向光大银行偿还61964.03元（逾期本金60698.15元、逾期利息1074.98元、逾期罚息190.90元），根据个人信用贷款保证保险合同的约定，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为被告构成违约，原告有权依据合同约定向其追偿，故原告主张被告偿还代偿款61964.03元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告支付逾期保费5073.73元的诉讼请求，2018年4月2日至2018年7月20日期间，共110天，被告在此期间已缴纳保费为370.13元，故所欠保费为5073.73元（每期保费1484.69元÷30天×110天-已缴纳保费为370.13元），符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告支付违约金的诉讼请求，因原告2018年6月21日向光大银行哈尔滨滨江支行代偿，违约金自2018年6月21日起计算至实际偿还之日止，对于违约金的计算标准，合同约定的每日千分之一过高，本院酌定按逾期金额的年利率24%计算违约金。债权人就婚姻关系存续期间的夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，被告邹德志与李书珍系夫妻关系，即其所负债务时在邹德志与李书珍婚姻关系存续期间所负的债务，符合夫妻共同债务的时间要件，且在投保单联系人信息中已经列明李书珍作为被告邹德志的配偶对上述案涉贷款知情且该笔贷款用途为个人日常生活消费。在审理过程中，被告李书珍并没有提供证据证明存在《婚姻法司法解释二》规定的两种例外情形，也没有提供证据证明其并非用于夫妻共同生活（家庭共同生活），还没有提供证据证明系属于赌债等非法债务。故本院认为，该笔贷款本息债务属于邹德志与李书珍的夫妻共同债务，人保财险主张邹德志与李书珍给付全部代偿款项、欠缴的保费及违约金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告邹德志、李书珍，经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，不影响本院依据查明的事实作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹德志、李书珍于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司保险费5073.73元；二、被告邹德志、李书珍于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司保险赔偿金61964.03元及违约金（以60698.15元为基数，以年利息24%为计算标准，自2018年6月21日起计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司的其他诉讼请求。案件受理费1476元，公告费560元，均由被告邹德志、李书珍负担。如果未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。审 判 长 李 月人民陪审员 吕 岩人民陪审员 党丽娜二〇二〇年十一月二十七日书 记 员 林 鹤