河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫05民终5188号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司安阳中心支公司，住所地安阳高新区文昌大道与武夷大街交叉口东南角沃金大厦****北半部及**部分。负责人：张素霞，该公司总经理。委托诉讼代理人：晁珊珊，女，1984年8月10日出生，汉族，该公司员工，住安阳市文峰区。被上诉人（原审原告）：倪伏昌，男，1957年6月22日出生，汉族，住林州市。委托诉讼代理人：刘书芹，女，1957年4月10日出生，汉族，系倪伏昌妻子，住林州市。委托诉讼代理人：曹永青，安阳市林州市博开法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：魏敏敏，女，1991年4月8日出生，汉族，住林州市。委托诉讼代理人：魏成勇，男，1968年8月16日出生，汉族，系魏敏敏父亲，住林州市。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司安阳中心支公司（以下简称太平洋财险安阳支公司）与被上诉人倪伏昌、魏敏敏机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省林州市人民法院（2020）豫0581民初4290号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。太平洋财险安阳支公司上诉请求:1、请求二审法院撤销或改判原审判决中不合理部分30072.68元。事实和理由:根据保险合同约定，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或者未按规定检验或检验不合格，属于商业险保险责任免赔情形，而发生保险事故时，魏敏敏驾驶的涉案车辆逾期未检验，属于商业险免赔情形，上诉人不应承担商业险部分赔付。为维护上诉人的合法权益，特依法提出上诉，请二审法院支持上诉人的诉讼请求。魏敏敏辩称，魏敏敏在网上办理交强险和商业险，上诉人从未告知理赔事项，投保时给的是电子保单，上面也没有告知免赔事项，魏敏敏也没有签署过任何免赔事项告知书等。上诉人主张的免赔事由系格式条款。倪伏昌辩称，一、行为人驾驶的车辆未年检与保险事故的发生没有因果关系的，保险公司不能以事故车辆未年检而拒绝理赔。该免责条款属于格式条款，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，保险条款中规定，发生保险事故时保险机动车未按规定检验，保险人均不负责赔偿，该保险条款不符合投保人的缔约目的。同时作为提供格式合同的一方，保险人设定的上述合同条款，客观上免除了自身的民事责任，排除了被保险人在保险合同中的主要权利，应认定该条款无效。二、一审人民法院查明了案件事实，适用法律正确，但误工费按建筑行业1年54972元计算120天=18072.99认定明显偏低，倪伏昌认为应改判计算一年即54972元。为此，请求人民法院支持倪伏昌答辩请求意见。倪伏昌向一审法院起诉请求：1、请求人民法院依法判决二被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、精神抚慰金、鉴定费、交通费等各项费用共计211310.02元；2、判决被告中国太平洋财产保险股份有限公司安阳中心支公司在保险范围内优先赔偿不足部分由被告魏敏敏承担；3、本案诉讼费由二被告承担。一审法院认定事实，2018年5月14日15时，被告魏敏敏驾驶豫Ｅ×××**号小型轿车沿林州市紫云街政东路南段由南向北靠边停车开关车门时，与原告由南向北驾驶的电动自行车发生交通事故致使原告受伤、电动车受损。原告受伤后送往林州市中医院住院治疗，后又转往河南省洛阳正骨医院住院治疗。2018年5月24日，林州市公安交通警察大队作出4105811201800000461号道路交通事故认定书，认定：被告魏敏敏负该事故全部责任。原告起诉后，申请对原告的伤残等级、护理期限、护理人数提出鉴定，经法院委托，2020年8月3日，安阳彰德法医临床司法鉴定所作出司法鉴定意见书，认定：被鉴定人倪伏昌因交通事故受伤致肩袖损伤（左侧）、肱骨大结节骨折、腰2椎体压缩性骨折，经治疗后左肩关节功能丧失35%，构成十级伤残；腰椎压缩性骨折，压缩度大于1/3，构成十级伤残。护理期限为受伤后120天，其中伤后30天内护理人数为2人，其余时间护理人数为1人。被告魏敏敏在被告中国太平洋财产保险股份有限公司安阳中心支公司投有交强险及商业三者险（50万不计免赔）。事故发生后，被告魏敏敏为原告垫付医疗费3240元。一审法院认为，驾驶人应遵守道路交通安全法规，安全行驶，文明行车，发生交通事故造成他人人身财产损失的应承担赔偿责任。针对被告太平洋保险公司的第一项答辩意见，法院认为，被告太平洋保险公司未提供充足的证据证明其就该项格式条款尽到了提醒义务，故法院依法不予采信。被告魏敏敏垫付的3240元医疗费应予以扣除。关于原告因本次事故导致的损失，应认定如下：1、医疗费：30117.17元。2、住院伙食补助费：111天×50元/天=5550元。3、营养费：111天×20元/天=2220元。4、护理费：30天×46858元/年（河南省居民服务业年平均工资）÷365天×2人＋90天×46858元/年（河南省居民服务业年平均工资）÷365天=7702.68元＋11554.03元＝19256.71元。5、误工费：120天×54972元/年（建筑业年平均工资）÷365天＝18072.99元。6、残疾赔偿金：34200.97元/年×17年×11%＝63955.81元。7、精神抚慰金：6000元。8、交通费酌定：3000元。9、鉴定费：1900元。10、车损酌定：330元。以上损失中，医疗费、住院伙食补助费、营养费共计37887.17元，扣除被告魏敏敏垫付的3240元，剩余34647.17元；护理费、误工费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费、鉴定费共计112185.51元；财产损失为330元。涉案车辆在被告太平洋保险公司投有机动车交通事故责任强制保险及商业三者险（50万不计免赔），应由该保险公司在交强险医疗费限额范围内赔偿原告倪伏昌10000元，在伤残赔偿限额内赔偿原告倪伏昌110000元，在财产损失限额内赔偿原告倪伏昌330元，在商业三者险范围内赔偿原告倪伏昌26832.68元，上述费用共计147162.68元。被告魏敏敏垫付的3240元，被告太平洋保险公司应予以退还。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条《中华人民共和国侵权责任法》第十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司安阳中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告倪伏昌各项损失共计147162.68元；二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司安阳中心支公司于本判决生效之日起十日内返还被告魏敏敏垫付的医疗费3240元；三、驳回原告倪伏昌的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1582元，由被告魏敏敏负担1400元，由原告倪伏昌负担182元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。魏敏敏提交太平洋财险安阳支公司业务员的身份证复印件和证明各一份，用于证明魏敏敏办理保险时不涉及任何保险条款内容的约定，上诉人也未明确告知魏敏敏存在免赔事由。太平洋财险安阳支公司质证认为，对该证据不认可，证明人非太平洋财险安阳支公司工作人员，也无证据证明该人员系其公司工作人员，如车辆在投保时为电子保单，按照保监会规定，电子保单均为实名制缴费，如魏敏敏本人未在投保时进行电子签章或非本人缴纳，保险合同无法成立，且根据现行电子保单的相关规定，电子保单发送到被保险人手机上时一同发送的还有保险条款。作为一名合格的驾驶人，魏敏敏应清楚机动车需按时年检，不能以保险公司未告知相关免赔事项为由，拒绝承担责任。倪伏昌质证认为，对该证明真实性无异议，证明人原在保险公司从事市场销售工作，该证明真实有效。本院查明的其他事实与原审判决认定的事实相同。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，太平洋财险安阳支公司上诉主张涉案车辆逾期未检验，属于商业险免赔情形。但并未提供证据证实其将免责条款交付投保人，也未提供其他证据证实其就免责条款已向投保人履行了提示说明义务。故太平洋财险安阳支公司此项上诉主张，本院不予支持。综上所述，太平洋财险安阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费552元，由中国太平洋财产保险股份有限公司安阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李亚锟审判员  徐宏阁审判员  王 冰二〇二〇年十一月二十三日书记员  赵 洋