四川省通江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1921民初2874号 原告：闫仕礼，男，汉族，1965年2月1日出生，住四川省通江县。 原告：曾俊兰，女，汉族，1965年11月24日出生，住四川省通江县，系闫仕礼之妻）。 共同委托诉讼代理人：段军平，四川普联律师事务所律师。 被告：中国农业银行股份有限公司通江县支公司，地址四川省通江县诺江镇诺江中路**。 负责人：张辉职务：行长。 统一社会信用代码：915119210088351928。 委托诉讼代理人：蔡明学，男，汉族，1963年7月10日出生，住四川省通江县，）。 原告闫仕礼、曾俊兰与被告中国农业银行股份有限公司通江县支公司（以下简称农行通江县支行）抵押权纠纷一案，本院受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告闫仕礼及其与原告曾俊兰的共同委托诉讼代理人段军平、被告农行通江县支行的委托诉讼代理人蔡明学到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告闫仕礼、原告曾俊兰向本院提出的诉讼请求：1.判令被告涂销通房权证诺江镇第06268号、0××8号房屋抵押登记以及通国有（2005）285号国有土地使用权抵押登记；2.由被告返还通房权证诺江镇字第0××8号、0××8号房屋所有权证；3.诉讼费用由被告承担。事实及理由：二原告系夫妻关系。二原告与被告于2005年6月27日签订了《个人借款合同》，借款金额为13万元，合同编号为：（通）农银个借字（2005）第30号。同时签订了（通）农银个抵字2005抵27号、28号抵押合同，约定用通房权证诺江镇字第0××8号、0××8号房屋做抵押担保，2005年6月28日办理抵押登记。截止2015年9月21日结清本金13万元，被告自愿放弃相关利息，上述借款已结清。但被告迟迟不予办理房屋抵押注销登记，未返还房屋所有权证。为此，现原告诉至本院，请求实现诉请。 被告农行通江县支公司辩称原告方诉称截止2015年9月21日结清本金13万元属实，但我行并未自愿放弃利息的债权，该陈述是不准确、不诚信的，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。 经结合原、被告的举证及审理查明情况，确认事实如下： 原告闫仕礼与原告曾俊兰系夫妻关系。2005年6月27日，原告闫仕礼（借款人）、原告曾俊兰（担保人）与被告中国农业银行通江支行（贷款人）签订（通）农银个借字（2005）第30号《个人借款合同》，第一条，借款：1、借款金额：人民币壹拾叁万元正，2、借款用途：借新还旧，3、借款期限自2005年6月27日至2006年6月27日。实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。4、借款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮40%，执行年利率7.812%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限在一年以内的，执行本合同利率直至借款到期日，借款期限在一年以上的，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。第二条，下列条件未满足的，贷款人有权不提供本合同项下借款：（1）借款人、担保人根据贷款人要求提供有关文件、资料、单据并办妥相关手续；......第三条，划款方式：贷款人依据本合同约定将上述借款金额划入借款人在贷款人处开立的账户，账号：7154××××7941。第四条，还款：借款人与贷款人约定按自订分期还款方式还本付息。第五条，借款人的权利义务：1、按照本合同约定取得和使用借款，2、按时足额还本付息。3、按贷款人要求如实提供与本借款有关的文件资料和单据。4、住所地、通、住所地、系电话、工作单位以及收入状况等发生变动时，应及时书面通知贷款人。5、出现足以影响借款人安全的重大不利情形时，应立即书面通知贷款人并落实贷款人认可的债权保全措施。第六条，贷款人的权利和义务：1、有权了解并检查借款人基本情况、借款使用情况、担保人状况及抵押物／质物情况。......4、借款人未履行还款义务或担保人未履行担保责任，贷款人可以就借款人或担保人的违约行为对外公开披露。......7、大部分本合同项下借款本息全部清偿、抵／质押全消灭后，将应退还的抵押物的权利证明、质物、或质押权利凭证交还给抵／质押人。......第八条，借款担保：本合同项下借款的担保方式为抵押担保。......2、抵押担保：（1）担保人同意以下列财产房地产（通）农银个抵字2002第27号和（通）农银个抵字2005抵28号的抵押清单作为本合同项下借款的抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。（2）上述抵押物暂作价人民币贰拾叁万元，抵押的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。...（12）本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。第九条，违约责任：1、贷款人未按本合同约定按时足额向借款人发放借款，造成借款人损害的，应按违约数额和延期天数支付借款违约金。2、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之肆拾计收罚息，直至本息清偿为止。......4、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。......8、担保人有下列行为之一，给贷款人造成经济损失的，应给予全额赔偿：（1）隐瞒抵押物存在共有、争议、被查封、被监管、被扣押、被冻结或已经设立抵押等情况。......（3）其他影响抵押权人实现抵押权的行为。第十条，费用的承担：与本合同有关的抵押登记费、评估费、鉴定费、律师费以及其他实现债权的费用均由借款人承担。第十一条，争议的解决，......第十五条，提示：贷款人已提请借款人和担保人注意对本合同各印就条款做全面、准确的理解，并应借款人和担保人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同的含义认识一致。借款人：闫仕礼签名盖印，担保人：闫仕礼、曾俊兰签名盖印，联系电话：603××××，贷款人：中国农业银行通江支行盖印，联系电话：722××××。在《个人借款合同》签订的同时，原告闫仕礼、曾俊兰就案涉借款提供位于通江县诺江镇北街小区Ｃ幢1单元的房产证号为通房权证诺江镇字第0××8号的门市以及位于通江县诺江镇书院街3号的房产证号为通房权证诺江镇字第0××8号的住宅作抵押担保，并办理抵押登记。 原告闫仕礼借款后，未按合同约定偿还借款本金及利息，于2008年3月26日偿还贷款利息3669.93元、7月20日偿还贷款利息49996.96元，2010年2月21日偿还借款本息10000.00元、4月20日偿还本金15000.00元、9月29日偿还贷款本金10000.00元，2011年3月28日偿还贷款本金20000.00元，2013年偿还贷款10000.00元，2015年9月21日偿还贷款本金65000.00元。此后，原告闫仕礼未向被告偿还下欠借款利息。2020年10月15日，二原告诉至本院，请求实现诉请。庭审中，原告闫仕礼陈述每次还款都是还的借款本金，从2015年9月21日后，被告方没有向我主张过利息，也没有联系我进行催收，我就视为被告方放弃利息。我不是下落不明，被告方有我的联系电话，没有向我催收，被告不能以其债权催收公告证明向原告催收过下欠借款的利息。被告代理人蔡明学陈述闫仕礼多次来农行找我们，我们要求他签一个下欠利息的催收书，闫仕礼不签，所以我们才公告催收的。 同时查明：2009年10月20日，中国农业银行股份有限公司在《人民日报》登载中国农业银行股份有限公司资产转让暨受托管理和处置公告：经国务院批准，中国农业银行（现已改制为中国农业银行股份有限公司，以下简称"农行"）已将总额为8157亿的资产及对应权利转让给财政部，财政部委托农行对转让资产进行管理和处置，由农行以农行名义代理履行债权人和资产所有人职责。转让资产项目清单已在各省、自治区、直辖市、计划单列市财政检查专员办事处和银监局备案。请该等转让资产的债务人、担保人、其他责任人或继承人，继续向农行履行相应合同约定的义务或承担相应的责任。中国农业银行股份有限公司巴中分行巴州支行、通江县支行、平昌县支行根据国家有关法律法规、司法解释和政策规定，于2015年10月20日、2017年10月17日、2020年10月14日发出债权催收公告，其中包括对原告闫仕礼的债权截止到2020年6月30日的利息余额165064.53元进行了催收。 2011年3月28日，最高人民法院《关于审理涉及中国农业银行股份有限公司处置股改剥离不良资产案件适用相关司法解释的司法政策的通知》规定：一、人民法院在审理涉及农业银行处置上述不良资产案件时，可以适用最高人民法院就审理涉及金融资产管理公司处置不良资产案件所发布的相关司法解释、司法政策及有关答复、通知的规定。二、财政部驻各省自治区、直辖市、计划单列市财政检查专员办事处出具的委托处置资产证明文件，可以作为人民法院确认农业银行处置的不良资产属于财政部委托处置资产的依据。 上述事实，有原告方提供的原告闫仕礼、曾俊兰与被告签订的（通）农银个借字（2005）第30号《个人借款合同》复印件、闫仕礼还款凭证、通房权证诺江镇字第0××8号、0××8号房权证复印件、通国用（2005）第2××5号土地使用权证复印件、闫仕礼使用手机号138××××6666注册信息、闫仕礼个贷凭证基础信息以及被告中国农业银行通江县支行提供的闫仕礼在农行贷款时的提供的身份信息、（通）农银个借字（2005）第30号《个人借款合同》、放款凭证、相关抵押物资料、法（2011）144号关于审理涉及中国农业银行股份有限公司处理股改剥离不良资产案件适用相关司法解释和司法政策的通知、法函（2002）3号最高人民法院对《关于贯彻执行最高人民法院＂十二条＂司法解释有关问题的函》的答复、中国农业银行股份有限公司巴中分行通江县支行在人民日报上对资产受托管理公告、原告在2015年9月21日的还款凭证、中国农业银行通江县支行2015年10月20日在金融投资报上的催收公告、2017年10月17日在天府早报债权催收公告、2020年10月14日在四川经济日报上发布的债权催收公告、庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：本案争议的焦点为被告农行通江县支行对原告闫仕礼享有的债权是否在诉讼时效期间内。《中华人民共和国民法通则》规定的向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。在2017年10月1日实施生效的《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。本案原告闫仕礼、曾俊兰与被告农行通江县支行签订的（通）农银个借字（2005）第30号《个人借款合同》，系原、被告双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应当诚信履约。该合同约定履行期限届满后，原告闫仕礼陆续向被告农行通江县支行履行偿还借款本息义务，截止到2015年9月21日，原告闫仕礼将下欠借款本金65000.00元进行了清偿，对下欠借款利息未予清偿。因此，原告闫仕礼在《个人借款合同》约定履行期限届满后的还款行为，是对双方签订的《个人借款合同》的继续履行。在原告闫仕礼没有履行案涉借款利息的清偿义务情况下，根据原、被告签订的《个人借款合同》中借款人的权利义务明确约定按时足额还本付息，住所地、通，住所地、系电话、工作单位以及收入状况等发生变动时，应及时书面通知贷款人，原告闫仕礼就《个人借款合同》留存电话发生变化后，未书面通知被告，被告农行通江县支行依据相关法律和政策规定，于2015年10月20日、2017年10月17日、2020年10月14日相继向债务人即原告闫仕礼等以登报公告形式进行债权催收，其债权催收形式合法，是对其债权诉讼时效延续。据此，被告农行通江县支行对原告闫仕礼享有的债权尚在诉讼时效期间内，其抵押权亦在主债权诉讼时效期间内，故原告闫仕礼、曾俊兰诉请被告农行通江县支行涂销通房权证诺江镇第06268号、0××8号房屋抵押登记以及通国有（2005）285号国有土地使用权抵押登记并返还通房权证诺江镇字第0××8号、0××8号房屋所有权证的主张，不符合《中华人民共和国物权法》第二百零二条的规定，依法不予支持；依据原、被告签订《个人借款合同》关于借款利息的约定，原告闫仕礼对其下欠被告农行通江县支行的借款利息是知情的，其诉称被告农行通江县支行自愿放弃相关利息，借款已结清的事实，没有提供相关证据予以佐证，其诉称理由依法不能成立。综上，为保护当事人合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条之规定，判决如下： 驳回原告闫仕礼、原告曾俊兰对被告中国农业银行股份有限公司通江县支行的诉讼请求。 案件受理费1450.00元，由原告闫仕礼、原告曾俊兰承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  苟久军 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  章乃戈 1