沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初6210号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司沈阳中心支公司，住所地沈阳市沈河区小西路**，统一社会信用代码91210103667179192G。负责人：郭忠民，系该公司总经理。委托代理人：郭辰飞、高莹，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：袁莹，女，1971年3月9日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告中国太平洋财产保险股份有限公司沈阳中心支公司诉被告袁莹保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告到庭参加诉讼，被告经本院依法公告送达无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告诉称，2019年4月24日被告袁莹在原告处投保了个人贷款保证保险，保险合同约定被告作为投保人，以河北银行股份有限公司（以下简称“河北银行”）为被保险人向原告投保，为被告在河北银行的借款提供个人贷款保证保险，保险金额为114,114.00元，保险期限自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保费为1,728.00元，由被告按月支付。《个人贷款保证保险保险单》特别约定第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约2019年4月24日，被告与河北银行签订了个人贷款合同，河北银行向其发放了贷款96,000.00元。但自2019年8月24日起，被告开始不再按月偿还贷款，2019年11月12日，河北银行在原告保证金账号扣划了被告的全部欠款本息共计90,713.97元。同日，河北银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认己收到原告代偿的90,713.97元并将对被告的追偿权依法转让给原告。另外，自2019年8月24日至2019年11月12日，被告尚欠原告保费6,219.72元，故被告应支付给原告的款项金额总计为96,933.69元（90,713.97元+6,219.72元），因被告未按期还款，自2019年8月24日起，被告应按每日千分之一标准向原告支付违约金。综上，原告依法诉至贵院，望贵院依法判决，支持原告的全部诉讼请求，保护原告的合法权益。诉讼请求：1、请求判令被告返还原告保险代偿款90,713.97元、支付拖欠保费6,219.72元，以上共计96,933.69元；2、请求判令被告以欠付全部款项96933.69元为基数，按四倍LPR标准标准支付2019年11月12日起至实际还款之日止的违约金；3、判令被告承担本案的诉讼费用。被告未到庭，未答辩。经审理查明，2019年4月24日，被告与河北银行股份有限公司（以下简称河北银行）签订《个人借款合同》，约定河北银行向原告提供贷款96000元整，用于个人综合消费，贷款期限为36个月，自2019年4月24日至2022年4月24日，借款利率为年利率0.07125（即贷款基准利率上浮50%）。逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。借款人发生本协议约定的违约行为，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。此外，合同还就其他事项进行了约定。贷款合同签订当日，河北银行依约向被告发放了96000元贷款。2019年4月24日，被告在原告处以河北银行为被保险人投保了个人贷款保证保险，保险金额为114144元，保险期限自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保费为1728元，由被告按月支付。《个人贷款保证保险保险单》特别约定第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”上述合同签订后，被告从2019年8月24日起不再按期还款。截止至2019年11月12日，被告欠付河北银行贷款本金、利息及罚息共计90713.97元，原告依据保险合同约定向被保险人即河北银行进行了上述全部款项的理赔，河北银行于2019年11月12日向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”，确认已于2019年11月12日收到90713.97元贷款，并将该银行对被告追偿的全部权益转让给原告。另查明，截止至2019年10月8日，被告欠付原告保险费6219.72元。上述事实，有当事人陈述、个人贷款合同、个人贷款保证保险保险单、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书等证据在卷为凭，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有应诉答辩并就对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告提供的证据结合其当庭陈述意见，对本案事实予以认定。因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。投保人与被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。本案中，被告以河北银行为被保险人向原告投保了个人贷款保证保险，约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。后原告逾期偿还贷款长达三月有余，原告在依据保险合同之约定向河北银行支付了全部欠款本金、利息及罚息之后，即在理赔范围内依法取得了对被告请求赔偿的权利，故原告主张被告支付保险代偿款90713.97元，于法有据，本院依法予以支持。依据保险单之约定，被告需每月向原告支付保费1728元，现被告拖欠原告保费6219.72元，应当予以支付。关于原告请求被告支付违约金的诉讼请求，符合双方约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。综上，依据最高人民法院《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告袁莹于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国太平洋财产保险股份有限公司沈阳中心支公司代偿款90713.97元；二、被告袁莹于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国太平洋财产保险股份有限公司沈阳中心支公司所欠保费6219.72元；三、被告袁莹于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司沈阳中心支公司违约金（以96933.69元为基数，从2019年11月12日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算）；如被告未按指定期间履行上述金钱给付义务，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费2482元，由被告袁莹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，依法交纳上诉费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  苏博群审 判 员  杨 锋人民陪审员  李艳彬二〇二〇年十一月九日法官助理华鸿维书记员于悦附相关法条：《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条保险人依照保险法法规标题中华人民共和国保险法（2015修正）制定机关全国人大常委会效力等级法律公布日期2015.04.24时效性现行有效第六十条中华人民共和国保险法（2015修正）法信超链：国家法律2篇地方法规3篇案例23篇裁判71549篇期刊3篇×的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第六十五条第一款当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。