河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终9870号 上诉人（原审被告）：安心财产保险有限责任公司，住所地北京市延庆区东外大街****。 法定代表人：韩刚，经理。 委托诉讼代理人：卫梦玥，广东华埠律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：朱力敏，女，1973年9月27日出生，汉族，住河北省石家庄市正定县。 被上诉人（原审原告）：戎宇萌，女，2000年1月26日出生，汉族，住河北省石家庄市正定县。 被上诉人（原审原告）：戎兴彤，男，1992年12月17日出生，汉族，住河北省石家庄市正定县。 以上三被上诉人委托诉讼代理人：田斌斌，河北陆港律师事务所律师。 上诉人安心财产保险有限责任公司（以下简称安心保险）因与被上诉人朱力敏、戎宇萌、戎兴彤人身保险合同纠纷一案，不服河北省正定县人民法院（2020）冀0123民初1415号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 安心财险上诉请求：一、撤销原审判决，并依法改判上诉 —2— 人不承担赔偿责任。二、上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：本案被保险人身故时严重醉酒并在行车道上或蹲或坐，属于严重进反道路交通安全法的行为，该行为符合人生意外伤害保险条款中不能获得赔偿情形。上诉人经中国银保监会审核备案的人生意外保险条款。【2016】主024号，在不能获得赔偿的情形规定：（一）投保人、保险人故意行为及违法犯罪行为；（七）：被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间造成保险人身故或伤残的，上诉人不承担给付保险金责任。对于被保险人在本案中的严重违法行为，即使保险人不进行明确说明，普通社会成员也应当知道这一社会常识。对于众所周知的事实，当事人无需举证，当事人亦无需提供证据证明投保人和被保险人应当知道“严重醉酒后违反道路交通安全法”是保险责任的免责条款。根据《最高法院关于保险法司法解释（二）》第十条规定：被保险人法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后。投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。投保流程中上诉人设定了提示页面，在操作过程中有相应的对话框，提醒投保人阅读相应保险产品具体内容及保险条款，涉及不能赔偿的条款均以字体加黑、加粗等足以引起投保人注意的方式进行了提示，已经履行了提示说明义务。综上所述。原审法院适用法律错误。判决侵害了上诉人的合法权益。望贵院查清事实后依法改判。支持上诉人的上诉请求。 朱力敏、戎宇萌、戎兴彤答辩称，安心财险的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确， —3— 请求驳回上诉、维持原判。 朱力敏、戎宇萌、戎兴彤向一审法院起诉请求：一、依法判令安心保险给付朱力敏、戎宇萌、戎兴彤保险金200000元；二、本案诉讼费由安心保险承担。 一审法院认定事实：朱力敏、戎宇萌、戎兴彤系戎建会妻子及子女。2017年8月8日，戎建会通过互联网在安心保险处为自己投保了“人身意外伤害保险”，交纳了保费，并生成保单号为1000012060001170000328092号人身意外伤害保险电子人保险单，保单载明：“鉴于投保人已向本保险人投保人身意外伤害险，并按本保险单约定支付保险费，保险人同意按照《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款（2016版）》以及相关附加险的约定承担保险责任，特立本保险单为凭，与本保险有关的附加条款、特约条款、保险凭证、批单以及投保单系是本保险单不可分割的组成部分。投保人：戎建会被保险人：戎建会，保险期间：2017年08月09日00时00分00秒起，至2018年08月09日23时59分59秒止。保障内容：意外伤害身故、伤残保险金额200000元。…适用条款：《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款（2016版）》保险人（电子章）：安心财产保险有限责任公司2017年08月08日06时29分24秒”2018年7月22日01时许，刘德华驾驶冀Ａ×××××号（车主：鲍宾宾）重型半挂牵引车、冀Ａ×××××（车主：石家庄正润运输有限公司）重型仓栅式半挂车沿正定县201省道由东向西行驶至正定县正灵路京昆高速桥下西侧50米路段时，与由北向南横过公路至中心线北侧机动车道蹲或坐的戎建会相撞，造成车辆受损，戎建会经正定县120现场抢救 —4— 无效当场死亡的交通事故。该事故刘德华驾驶机动车观察情况不够，采取措施不当，未确保安全，未降低车速，遇行人横过道路时未避让负事故主要责任，戎建会醉酒横过公路时在车行道内蹲或坐；未确保安全，负事故次要责任。安心保险分别于2019年1月21日和2019年8月22日作出《告知书》及《理赔决定通知书》，均载明：“死者戎建会事故时为醉酒状态，血检报告显示其血液酒精含量为389.86mg/100mL。根据我司《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款（2016版）》规定：不能获得赔偿的情形第六条因下列原因造成被保险人身事故或伤残的，我司不承担给付保险金责任：（七）被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间；本次事故属于责任免除范畴，故我司不承担赔偿或者给付保险金的责任。以上事实由朱力敏、戎宇萌、戎兴彤与安心保险庭审陈述、人身意外伤害保险电子保险单、告知书、理赔决定通知书、道路交通事故认定书等证据予以证实。 一审法院认为，戎建会在安心保险处投保“人身意外伤害保险”，安心保险同意承保并收取了保险费、签发保险单，双方当事人之间的保险合同成立，且该保险合同系双方当事人真实意思表示，其合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人应依约履行。投保人戎建会依约缴纳了保险费，保险合同于2017年08月09日00时00分00秒起生效，至2018年08月09日23时59分59秒合同终止，被保险人戎建会于2018年7月22日01是47分许发生保险事故并死亡。该保险事故发生在保险责任期间内，故朱力敏、戎宇萌、戎兴彤依照保险合同约定向保险人安心保险主张赔偿的请 —5— 求符合法律规定一审法院予以支持。本案争议焦点为戎建会与安心保险签订的人身意外伤害保险中有关《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款（2016版）》中的免责条款是否生效。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方当事人应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明；格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。本案投保人戎建会与安心保险签订的人身意外伤害保险条款，是保险人安心保险为重复使用、预先拟定好未与对方协商的格式条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同，采用保险人提供格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容；对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头方式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第七条第二款规定的明确说明义务。第十三条规定、保险人对其履行了明确说明义务负举证责任；投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确 —6— 认的，应当认定保险人履行了该项义务：但另有证据证明保险人未履行明确说明的义务除外。本案安心保险仅在《人身意外伤害保险电子保险单》中“适用条款”这一项中载明：适用《安心财产保险有限责任公司人身意外伤害保险条款（2016版）》条款，但未提供证据证实其对该保险条款中的免责条款的内容以书面或者口头的形式向投保人明确说明，亦未在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认，视为其未作提示或者明确说明，故该免责条款不产生效力，安心保险应依照保险合同履行对戎建会的保险责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条的规定，判决：安心财产保险有限责任公司于本判决生效后十日内给付朱力敏、戎宇萌、戎兴彤人身意外伤害身故保险金200000元。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。二审查明事实与一审查明事实一致。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任；投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务：但另有证据证明保险人未履行明确说明的义务除外”的规定，本案中安心保险对免责条款履行了明确说明义务负举证责任，在作出判决前安心保险未提交相关证据证明其对免责条款已履行向投保人明确解释说明义务，故安心保险主张的免责条 —7— 款并未生效。 综上所述，安心财险的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4,300.0元，由安心财产保险有限责任公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘明军 审判员  李 超 审判员  杨义秀 二〇二〇年十一月十日 书记员  赵亚坤