四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初9079号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，营业场所四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，行长。 委托诉讼代理人：张兴华，四川及第律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李丽，四川及第律师事务所律师。 被告：陈建军，男，1981年4月12日出生，汉族，住四川省洪雅县。 被告：成都泽瀚置业有限公司，住所地成都市新都区新都镇电子路**第******。 法定代表人：陈志宇。 委托诉讼代理人：朱敏，公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称“农行高新支行”）与被告陈建军、成都泽瀚置业有限公司（以下简称“泽瀚公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行高新支行的委托诉讼代理人李丽、张兴华，被告陈建军、被告成都泽瀚置业有限公司的委托诉讼代理人朱敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行高新支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈建军偿还借款本金213616.98元，支付利息、罚息及复利至实际付清之日止（截止2020年7月3日，利息、罚息、复利均为0元）；2.请求判令被告陈建军向原告支付公告费、公证费、律师费10680.85元、差旅费0元等原告为实现债权而产生的其它费用；3.请求确认原告对被告提供的抵押物成都市新都区××镇××道××号××栋××单元××楼××号房屋（合同签约备案号：305939）就上述所有债权享有优先受偿权；4.请求判令被告陈建军承担本案的全部诉讼费用；5.请求判令被告成都泽瀚置业有限公司就前述款项承担连带清偿责任。 事实和理由：陈建军于2016年6月24日与农行高新支行签订了《个人购房担保借款合同》，约定：农行高新支行向陈建军提供购房借款25万元，用于购买位于成都市新都区××镇××道××号××栋××单元××楼××号房产，借款期限为2016年3月3日起至2036年3月2日止，陈建军应按时、足额地于每月还款日之前偿还当期借款本息；泽瀚公司为合同项下债务向原告提供连带责任保证。2016年3月3日，农行高新支行依据合同约定履行了合同义务，向陈建军发放了全部借款。因陈建军所提供用于抵押的房屋已被其他法院查封且已经进入执行程序即将拍卖，农行高新支行于2020年7月3日通过邮政特快专递的方式向被告邮寄了《贷款提前到期通知书》，宣布合同于2020年7月3日到期，要求陈建军、泽瀚公司偿还全部借款逾期本息。截至2020年7月3日，陈建军尚欠农行高新支行借款本金213616.98元、利息0元、罚息0元、复利0元。目前，案涉房屋的抵押登记尚未办理。农行高新支行为切实保护自身合法权益，诉至法院。 陈建军辩称：合同履行期间，我一直积极还款，虽然有超期还款记录，但是并未构成失信；关于资中法院对我的执行，是因为我没有及时还款所致；不认可律师费。 泽瀚公司辩称：虽然案涉合同约定我方承担连带责任，但希望陈建军能自行承担还款责任。 本院经审理认定事实如下：2016年6月24日，陈建军作为借款人（抵押人）与农行高新支行（贷款人、抵押权人）、泽瀚置业公司（保证人）签订了编号为51020120160017802的《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为250000元，借款用途为用于购买位于成都市新都区××镇××道××号××栋××单元××楼××号的房屋；借款期限为240个月，即自2016年3月3日起至2036年3月2日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；《个人购房担保借款合同》1.7条约定：本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。4.4条约定：借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。 《个人购房担保借款合同》第三十一条约定：本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押担保；由阶段性保证人按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。第9.1条约定：保证方式为连带责任保证。第9.1.2条约定：保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。第9.2.1条约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。第9.2.5.1条约定：抵押人以本合同第三十二条所述财产设立抵押，抵押人、借款人应在本合同第三十三条约定的期限内协助配合贷款人按相关登记管理机构规定办妥以贷款人为抵押权人的抵押（预告）登记。第三十二条约定：抵押物位于成都市新都区××镇××道××号××栋××单元××楼××号。第9.2.7.1条约定：“出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。……（5）担保期间，抵押物被查封、扣押、监管或者被采取其他强制措施；……”。 《个人购房担保借款合同》第11.1条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。第11.3条，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第11.4条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；（7）法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。” 上述《个人购房担保借款合同》签订后，农行高新支行于2016年3月3日向陈建军发放借款250000元。《借款凭证》载明：借款日期为2016年3月3日，到期日期为2036年3月2日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为每月6日，执行利率4.655%，逾期利率6.9825%。 后陈建军于2017年6月3日陆续出现逾期还款。农行高新支行于2020年7月3日向被告邮寄了《贷款提前到期通知书》，主要载明，因案涉房屋已被司法查封，现银行依照约定宣布贷款于2020年7月3日提前到期，要求归还全部贷款本息。根据农行高新支行提交的《陈建军个人还款明细》显示，截止2020年9月3日，陈建军该笔贷款尚欠借款本金212066.05元、无逾期利息、罚息、复利。庭审中，农行高新支行表示虽然宣布贷款到期，但系统并未做提前到期处理，仍然按照案涉合同约定计收利息、罚息、复利至2020年9月3日。 2020年7月6日，农行高新支行（甲方）与四川及第律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定如下：由律师张兴华就本案为甲方提供一审、二审、执行工作的代理服务，代理费为标的额的5%，计10680.85元。后，农行高新支行向四川及第律师事务所发起了交易流水号为98977856的转账，转账金额为10680.85元，摘要为“支付陈建军律师费”。编号为57085362的四川增值税普通发票显示，农行高新支行作为购买方向销售方四川及第律师事务所购买法律咨询服务，价税合计10680.85元。 另查明，陈建军与农行高新支行未就位于成都市新都区××镇××道××号××栋××单元××楼××号房屋办理正式抵押登记。该房产目前已被法院依法查封，在执行拍卖中。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），取消公布人民币贷款基准利率。 上述事实，有当事人陈述、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、还款明细、欠款明细等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，陈建军与农行高新支行订立的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。农行高新支行已履行发放借款的义务，陈建军实际未按约还本付息，且案涉房屋已被有关法院依法查封，进入执行拍卖中，故农行高新支行根据《个人购房担保借款合同》之约定，宣布案涉贷款提前到期并要求陈建军履行还款义务的主张有事实依据，本院予以支持。庭审中，农行高新支行表示其虽然宣布贷款提前到期，但仍按照合同约定计算利息、罚息、复利至2020年9月3日，上述计算实际减轻了陈建军的还款责任，系农行高新支行的自愿意思表示，本院予以确认，故对农行高新支行主张截止2020年9月3日的欠付款项，本院予以支持。从2020年9月4日起，利息不再计收，罚息应以全部未付本金为基数，按照罚息利率计算直至本金清偿之日，复利应以未付利息、罚息为基数，按照罚息利率计算至实际清偿之日止。 关于贷款利率，因自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），相应的利率应按LPR确定，罚息利率在贷款利率基础上上浮50%确定。结合法律规定，本院对按照合同约定计算产生的利息、罚息、复利总额在不超过年利率24%的范围内均予以支持。 关于优先受偿权诉请，本院认为，因案涉房屋尚未设立抵押登记，农行高新支行起诉要求确认对该房屋享有优先受偿权缺乏相应的事实依据，本院对农行高新支行关于要求确认其对房屋受偿权的诉讼请求不予支持。 关于主张泽瀚公司承担连带责任的诉请，本院认为，泽瀚公司是案涉债务的连带保证责任人，故其应对陈建军所欠农行高新支行的债务承担连带保证责任，其承担责任后，可向陈建军追偿。 关于律师费主张，有合同依据，且农行高新支行提供了委托代理协议及转账记录、发票，故对其律师费的主张本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、陈建军于本判决发生法律效力之日起十五日内向中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还贷款本金212066.05元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：截至2020年9月3日止，利息0元、罚息0元、复利0元；自2020年9月4日起，不再计算产生利息，从该日起继续计算的罚息以尚欠的借款本金为基数计算至本金偿清之日止；复利以欠付的利息、罚息为基数计算至利息、罚息偿清之日止，罚息利率和复利利率均按照LPR下浮5%后的1.5倍确定，但上述利息、罚息、复利的总额不超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额）； 二、陈建军于本判决发生法律效力之日起十五日内向中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行支付律师费10680.85元； 三、成都泽瀚置业有限公司对陈建军所欠的上述债务承担连带保证责任，其承担责任后有权向陈建军追偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2332元、保全费1641元，由被告陈建军、成都泽瀚置业有限公司负担（本案案件受理费及保全费均已由中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行预缴）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 杨 琳 二〇二〇年十一月十六日 书记员 张圣佳