福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初2529号 原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司，住所地福建省沙县李纲中路**，统一社会信用代码91350400155942828J。 法定代表人：苏朝强，该行董事长。 委托诉讼代理人：薛有权，男，该行职员。 委托诉讼代理人：洪光熙，男，该行职员。 被告：邓代根，男，1978年10月29日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：王桂香，女，1982年6月5日出生，汉族，住福建省沙县。 原告福建沙县农村商业银行股份有限公司（以下简称“沙县农商银行”）与被告邓代根、王桂香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人洪光熙到庭参加诉讼，被告邓代根、王桂香经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 沙县农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除《借款合同》（合同编号：ＨＴ9030930160006927）；2.邓代根偿还借款本金445616.28元、利息130855.93元（计至2020年9月21日止）及从2020年9月22日起至还清借款之日止的利息及复利按《借款合同》约定的利率及计算方式计算；3.邓代根、王桂香提供抵押的坐落于沙县沙永公路14号房地产折价、拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；4.王桂香对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用及相关费用由邓代根、王桂香承担。庭审中，沙县农商行当庭撤回第4项诉讼请求，系其对诉讼权利的处分，符合法律规定，予以准许。事实和理由：2016年7月29日，沙县农商银行下辖的富口支行与邓代根签订《借款合同》，约定邓代根向沙县农商银行借款50万元，借款期限从2016年7月29日至2026年7月28日止，实行浮动利率，按月等额本息还款，并对违约责任等作了约定。同时，沙县农商行与邓代根、王桂香签订《抵押合同》，约定邓代根、王桂香提供坐落于沙县沙永公路14号房地产作为抵押登记。合同签订后，沙县农商行于2016年7月29日依约发放贷款50万元给邓代根。邓代根从2018年3月1日起未按时还本付息，截至2020年9月21日尚欠沙县农商行借款本金445616.28元、利息130855.93元。经沙县农商银行催讨，邓代根、王桂香未履行还款义务，其行为已构成违约。 邓代根、王桂香未作答辩。 沙县农商银行围绕诉讼请求提供了营业执照、身份证、结婚证、中国银监会福建监管局文件闽银监复[2013]440号、《自然人（农户）借款申请表》、《借款合同》、《抵押合同》、借款借据、按揭贷款交易明细查询、房屋所有权证、土地使用权证、他项权证及其当庭陈述，邓代根、王桂香在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，应视为自愿放弃诉讼权利，对沙县农商行提供的上述证据本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2016年7月26日，邓代根、王桂香向富口支行出具《自然人（农户）借款申请表》，载明：由于竹木加工厂前期投入资金，及市场经济下滑，暂时需进行再次申请贷款50万元，还款方式等额本息，申请期限为10年。 2.2016年7月29日，借款人邓代根与贷款人福建沙县农村商业银行股份有限公司富口支行（以下简称富口支行）签订《借款合同》（合同编号：HT9030930160006927），主要约定：邓代根向富口支行借款50万元，用途为借新还旧，借款期限自2016年7月29日至2026年7月28日止；执行浮动利率，即在基准利率基础上上浮45%（本合同签订时基准利率为4.083333%），如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；分期还款的，按月还款，还款日为每季末月或期末月的20日，等额本息还款法；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人连续三个月未支付贷款利息，富口支行有权单方面提前解除借款合同，要求借款人全额归还贷款本息。 3.2016年7月29日，邓代根、王桂香与富口支行签订《抵押合同》，约定：为确保富口支行与邓代根签订的《借款合同》的履行，抵押人愿为抵押权人按主合同与债务人所形成的债权提供抵押担保；被担保的主债权本金余额为50万元整，主合同债务履行期限自2016年7月29日起至2026年7月28日止；抵押物为凤岗镇沙永公路14号［房屋所有权证：沙房权证沙县字第××号，土地使用权证：虬国用（2012）第1335779号］；抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，邓代根、王桂香在沙县沙县房地产管理所办理了抵押登记［他项权证：沙房权证沙县字第××号］，债权数额50万元、他项权利人为富口支行。 4.2016年7月29日，富口支行向邓代根发放贷款50万元。邓代根出具借款借据，载明借款金额50万元，借款月利率5.920833‰，抵押担保，借新还旧，等额本息还款。 5.邓代根从2018年3月1日起未按时还本付息，截至2020年9月21日尚欠沙县农商行借款本金445616.28元、利息130855.93元。 6.邓代根、王桂香于2004年8月18日登记结婚，双方系夫妻关系。 本院认为，沙县农商行是依法成立的金融机构，其分支机构富口支行的权利义务可由其承继。富口支行与邓代根签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照约定履行。沙县农商行依约履行了出借款项义务，邓代根未按时偿还借款本息，其行为已构成违约。沙县农商行主张解除涉案《借款合同》，并要求邓代根提前归还全部贷款本金，并按约支付利息（含逾期罚息、复利）的诉讼请求，合法有据，予以支持。邓代根、王桂香为借款设定了抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押合法有效，沙县农商行要求对邓代根、王桂香提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，符合法律规定，予以支持。邓代根、王桂香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建沙县农村商业银行股份有限公司富口支行与邓代根于2016年7月29日签订的编号为HT9030930160006927的《借款合同》； 二、邓代根应于本判决生效之日起十日内偿还福建沙县农村商业银行股份有限公司借款本金445616.28元； 三、邓代根应于本判决生效之日起十日内支付福建沙县农村商业银行股份有限公司利息130855.93元（计至2020年9月21日止）及按《借款合同》约定的利率支付从2020年9月22日起至还清借款之日止的利息及复利； 四、福建沙县农村商业银行股份有限公司对依法处置邓代根、王桂香设定抵押的坐落于凤岗镇沙永公路14号的房地产依法拍卖或者变卖等方式处理所得价款在以上款项范围内优先受偿。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9565元，适用简易程序减半收取4782.5元，由邓代根、王桂香负担。 邓代根、王桂香负担的受理费应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三明市中级人民法院。 审 判 员 黄晓文 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 王彩霞 书 记 员 卢 加 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。