山西省山阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0621民初826号原告：山阴县太行村镇银行股份有限公司。住所地：山西省山阴县河阳大道浦东新区。法定代表人：常鹏举，董事长。委托诉讼代理人：苑琼，女，1986年2月10日出生，汉族，山西省山阴县人，山阴县太行村镇银行股份有限公司职工，住山西省山阴县翠微西街鸿雁******。被告:赵令，男，1993年10月14日出生，汉族，山西省山阴县人，无业，住山阴县。被告:郭玉梅，女，1969年12月17日出生，汉族，山西省山阴县人，农民，住山阴县。被告:郑剑刚，男，1990年6月1日出生，汉族，山西省山阴县人，无业，住山阴县。原告山阴县太行村镇银行股份有限公司与被告赵令、郭玉梅、郑剑刚借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。山阴县太行村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人苑琼、被告郑剑刚到庭参加诉讼，被告赵令、郭玉梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山阴县太行村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.要求三被告偿还原告借款本金40271.2元，暂计算至2020年10月15日的利息与罚息共计41142.4元（其中利息3825.07元、罚息37317.33元），按照个人借款、担保合同约定，被告未按合同约定还款，原告有权按罚息利率（原借款利息8.4‰基础上加收50%），按月利率12.6‰按日计息，逾期后罚息对不能按时支付的利息计收复利；2.三被告从2020年10月16日起偿还原告贷款本息、罚息；3.依法判决原告对登记在被告赵令名下的车辆识别代号（车架号）为×××、发动机型号为0778677的东风雪铁龙牌小型轿车拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；4.依法判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年8月14日被告赵令与山阴县太行村镇银行股份有限公司签订《个人借款/担保合同》，合同约定：借款人未按期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告赵令将其购买的车辆识别代号（车架号）为×××、发动机型号为0778677的东风雪铁龙牌小型轿车抵押给原告，并办理了车辆抵押登记。被告郭玉梅表达了其作为被告赵令的母亲愿意与被告赵令共同承担归还原告贷款本息及履行相关义务的真实意思。被告郑剑刚为被告赵令向原告借款提供连带责任保证，合同明确约定担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他原告为实现被告郑剑刚所担保债权而产生的费用。原告于2014年8月14日向被告赵令发放个人汽车消费贷款6.5万元，期限36个月，贷款到期日为2017年8月14日，约定贷款月利率8.4‰，逾期罚息利率在原贷款利率基础上加收50%确定，还款方式为按月等额本息还款。但是被告赵令并未按照约定履行还款义务。截止2020年6月15日被告尚欠原告贷款40271.20元，利息、罚息共计37133.45元。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规之规定，原告现特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告赵令未答辩。被告郭玉梅未答辩。被告郑剑刚辩称：一、答辩人的保证期间已经经过，因此依法不承担担保责任。答辩人作为本案中赵令和被答辩人《借款合同》的连带责任保证人，在本案被告赵令与被答辩人签订的《借款担保合同》中确实签字确认过，但是合同是2014年8月14日签订的，贷款期限是36个月，根据合同约定，保证期间是贷款到期后2年，也就是2019年8月14日以后保证期间已经经过，然而本案中，被答辩人直到2020年6月15日才去法院起诉被告赵令和被答辩人，根据《担保法司法解释》第31条规定保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。因此该担保责任已经免除，答辩人依法不承担担保责任。二、债务人名下的东风牌雪铁龙小汽车作为该借款合同的抵押物，应当依法优先拍卖，用来偿还被答辩人的债务。根据《物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿，因此本案中的担保物权正是债务人本人名下的，因此答辩人依法不应当首先承担担保责任。综上所述，答辩人依法不承担担保责任，人民法院应当依法驳回被答辩人要求答辩人承担连带保证的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告围绕诉讼请求提交了证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明；2.被告身份证复印件；3.被告郭玉梅授权委托及承诺书；4.个人借款、担保合同；5.机动车辆登记证书；6.提款申请复印件；7.借款凭证复印件；8.被告赵令放贷流水；9.被告郑剑刚担保承诺函；10.逾期催收通知书；11.截止2020年10月15日赵令还款记录及信贷数据，截止2020年10月15日归还本金24728.8元，利息6697.56元，逾期罚息53.66元，共计31480.02元。截止2020年10月15日尚欠借款本金40271.2元，暂计算至2020年10月15日的利息与罚息共计41142.4元（其中利息3825.07元、罚息37317.33元）;12电话录音一份。被告郑剑刚针对原告提供的证据进行质证：对第12项有异议，太行村镇银行员工马秀霞与我通话时的录音内容，但该内容是开庭后提供，已经超出举证期限，通话录音我也没有明确继续承担保证责任，通话内容也是模棱两可，银行也没有出具书面的催款通知书，没有让我签字或捺印，所以我不承担保证责任。在保证期间，原告也没有到法院提起诉讼，所以保证期已过，我不承担保证责任。保证期到期后，原告给我出具催款通知书，并且让我签字，该催收通知书已过保证期限，且催收通知书没有具体表明续签保证期限，所以该催收通知书无效。根据原告所提交的书面证据及当事人当庭陈述以及法庭调查和经审理查明确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月14日，山阴县太行村镇银行股份有限公司作为贷款人，赵令作为借款人，双方签订《个人借款/担保合同》,合同约定：赵令向山阴县太行村镇银行股份有限公司借款6.5万元，用于买车，期限为36个月（自2014年8月14日至2017年8月14日），利率为月利率8.4‰，还款方式为按月等额本息还款。本合同签订当日，山阴县太行村镇银行股份有限公司依约将借款6.5万元汇入赵令个人账户，赵令在《个人借款合同/担保合同》、《抵押物清单》、《提款申请》《村镇银行借款凭证》借据（借据编号：992XXXXXXXX815）上签名捺印，其母亲郭玉梅在《授权委托及承诺书》承诺人处签名捺印，担保人郑剑刚在《承诺函》（担保人）及《抵押物清单》上签名捺印。2019年5月5日原告客户经理马秀霞通过电话进行贷款催收。2020年3月13日又进行书面催收。赵令取得借款后，截止2020年10月14日，赵令实际归还借款本息31480.02元，尚欠本金40271.2元及截止2020年10月14日止所未给付的逾期利息及罚息。本院认为，合法的借贷关系应予保护。本案的争议焦点是原被告双方的借款合同是否成立并生效，被告是否已经全部或部分归还借款本金及利息。被告郑剑刚是否应承担保证责任。山阴县太行村镇银行股份有限公司与赵令签订的《个人借款/担保合同》合法有效，受法律保护。赵令取得借款后未按约定按时归还借款本金及利息属违约行为，应依双方合同约定承担违约责任。郭玉梅在赵令向原告借款时承诺，根据借款合同约定履行相关义务，与赵令共同承担归还贷款本息及相关义务，属共同借款人，应与赵令共同承担归还借款义务。郑剑刚为赵令该笔借款与原告订立了《承诺函》（担保人）及《抵押物清单》，明确约定保证方式为连带责任保证，其抗辩诉讼时效已过，根据原告提供的录音2019年5月5日原告员工马秀霞与郑剑刚的电话催收内容及法院指令庭后质证意见，该催收在保证期间，郑剑刚抗辩已超出保证期间且在保证期间未向法院起诉无事实依据和法律依据，其仍应承担连带保证责任。因为《最噶人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十四条第二款规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起开始计算保证合同的诉讼时效。而本案原告起诉保证人郑剑刚在诉讼时效内，故郑剑刚的该抗辩无效。截止2020年10月14日，赵令尚欠山阴县太行村镇银行股份有限公司借款本金40271.2元、利息3825.07元及从2020年10月15日起至贷款本息还清之日止的相应罚息应予归还，郭玉梅应承担共同还款责任。综上所述，原告所述事实清楚，证据充分，原告的诉讼请求本院应予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十四条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：赵令与郭玉梅于本判决生效后10日内共同归还山阴县太行村镇银行股份有限公司借款本金40271.2元，利息、罚息共计37283.23元（暂计算至2020年10月14日）及2020年10月15日起至贷款本息还清之日止的罚息（罚息利率在原借款利率8.4‰基础上加收50％确定，按月利率12.6‰计算）；二、郑剑刚对上述债务承担连带保证责任；三、郑剑刚对上述第一项债务承担连带保证责任后，有权向赵令追偿。四、山阴县太行村镇银行股份有限公司有权对赵令抵押的车辆东风雪铁龙牌小型轿车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1735元，减半收取计867.5元，由赵令负担（于本判决生效后10日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审 判 员 张兴录二〇二〇年十一月五日书记员代 彩 虹