四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初11065号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，营业场所：四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：代燊，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：伍勇，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：郑玉清，男，1974年10月13日出生，汉族，住成都市成华区。 被告：李萍，女，1979年6月18日出生，汉族，住成都市。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告郑玉清、李萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人代燊到庭参加诉讼，被告郑玉清、李萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告清偿所欠平安银行成都分行的贷款本金580083.07元及按《个人抵押贷款合同》约定计算至本金全部还清之日的利息、罚息、复利（截至2020年8月4日，尚欠利息3108.22元、罚息18.02元、复利1.68元，实际应按合同约定标准计算至本息全部结清之日）；2.判令原告对被告郑玉清、李萍提供的位于成都市温江区××道××段××号××栋××单元××层××号房屋（权0200954）折价或拍卖、变卖所得价款就上述债务享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告向原告申请贷款，双方签订了编号为平银（成都）个抵贷字（2019）第（ＲＬ20191223002113）号的《个人抵押贷款合同》。合同约定：借款额度600000元，贷款执行利率为年利率6.45%。合同还就抵押担保、还款方式、逾期还款的违约责任进行了约定。合同签订后，双方办理了抵押登记，平安银行成都分行向郑玉清、李萍发放了贷款600000元，郑玉清、李萍未按合同约定偿还借款本息，故平安银行成都分行诉至法院，要求提前收回贷款。 被告郑玉清、李萍未作答辩，亦未提供相关证据材料。 本院经审理认定事实如下： 一、签约情况：2019年12月24日，借款人郑玉清、李萍与贷款人平安银行成都分行签订编号为平银（成都）个抵贷字（2019）第（RL20191223002113）的《个人抵押贷款合同》，主要内容如下： 1.贷款金额：600000元。 2.贷款期限：120个月，自2019年12月23日至2029年12月23日。 3.还款方式：按月等额还款，每月还款日为2日。 4.贷款利率：贷款发放日的同档次贷款市场报价利率（LPR）+165基点【同档次贷款市场报价利息（LPR）挂钩规则：贷款期限1年（含）以内时对应1年期LPR，贷款期限在1年以上时对应5年期以上LPR】；本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调（次年对月对日）调整。 5.罚息及复利计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 6.提前到期：发生借款人拖欠贷款本金、利息、费用的，平安银行成都分行有权主张贷款提前到期，提前收回全部贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的公证费、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、评估费、拍卖费、财产保全费、送达费、执行费、过户税费等所有费用。 二、抵押担保情况：上述《个人抵押贷款合同》还约定郑玉清、李萍以其位于四川省成都市温江区××道××段××号××栋××单元××层××号房屋（权0200954）为贷款提供抵押担保；抵押担保范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等合同约定的各项费用。双方就此办理了抵押登记，抵押权人为平安银行成都分行，抵押人为郑玉清、李萍。 三、放款情况：2020年1月2日，平安银行成都分行向郑玉清、李萍一次性发放贷款600000元。贷款发放时贷款利率为年利率6.45%。 四、逾期情况：郑玉清、李萍从2020年6月2日开始逾期，截至2020年9月15日，郑玉清、李萍尚欠平安银行成都分行借款本金580083.07元、利息6196.61元、罚息93.05元、复利47.88元。 以上事实，有《个人抵押贷款合同》、个人贷款确认书、出账确认书、不动产登记证明、还款清单以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，郑玉清、李萍与平安银行成都分行签订的《个人抵押贷款合同》应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。本院认为，郑玉清、李萍与平安银行成都分行签订的《个人抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行向郑玉清、李萍发放借款600000元后，郑玉清、李萍未按期足额归还借款本息，构成违约，平安银行成都分行有权按照合同约定宣布全部贷款提前到期，故对平安银行成都分行要求被告偿还借款本金580083.07元的诉请，予以支持，贷款提前到期日应为平安银行成都分行提起本案诉讼之日即2020年8月20日。关于利息、罚息、复利，平安银行成都分行主张的截至2020年9月15日止的欠付利息、罚息、复利的数额未超过其合同约定的权利范围，本院对此予以确认，截至2020年9月15日止应偿还的利息为6196.61元、罚息93.05元、复利47.88元。自2020年9月16日起，由于贷款已到期，后不会再继续产生利息。被告应按照《个人抵押贷款合同》的约定继续支付罚息、复利至借款还清之日止，其中，自2020年9月16日起至2021年1月1日止，罚息应以尚欠的借款本金580083.07元为基数、复利应以应还未还的利息为基数，罚息、复利的利率均按《个人抵押贷款合同》约定的贷款利率的150%计算，即2021年1月1日（含）前适用的罚息、复利年利率为9.675%（6.45%×150%）。自2021年1月2日起，罚息应以尚欠的借款本金580083.07元为基数、复利应以应还未还的利息为基数，罚息、复利的利率均为《个人抵押贷款合同》约定的贷款利率的1.5倍，即按【同期全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）+1.65%】×150%计算。 郑玉清、李萍以其房屋提供抵押并办理抵押登记，抵押权人平安银行成都分行有权有抵押物折价、拍卖或变卖所得价款在本判决确定的上述债权范围内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑玉清、李萍于本判决生效之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金人民币580083.07元和利息、罚息、复利【利息、罚息、复利分段计算：1.截至2020年9月15日止应偿还利息6196.61元、罚息93.05元、复利47.88元；2.从2020年9月16日起至2021年1月1日止，罚息以未还借款本金580083.07元为基数、复利以应还未还的利息为基数，罚息、复利均按照年利率9.675%计付；3.从2021年1月2日起至借款还清之日止，罚息以未还借款本金580083.07元为基数，复利以应付未付利息为基数，罚息、复利的利率均按《个人抵押贷款合同》约定的贷款利率的150%为标准计算，即（五年期LPR+1.65%）×150%计算，此后贷款利率于每年1月2日调整，按照调整日同期同档LPR加1.65%后上浮50%确定罚息、复利利率。本项利息、罚息、复利总计不应超过以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额】； 二、原告平安银行股份有限公司成都分行有权以被告郑玉清、李萍位于四川省成都市温江区××道××段××号××栋××单元××层××号房屋（权0200954）折价、拍卖或变卖所得价款在本判决确定的债权金额范围内按抵押登记顺位实现优先受偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4816元，由被告郑玉清、李萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 夷杨颖 二〇二〇年十一月十二日 法官助理 张晨雨 书 记 员 张雨曼