辽宁省灯塔市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1081民初2429号原告：张云，女，1987年9月20日出生，汉族，现住灯塔市。委托诉讼代理人：刘宝训，系灯塔市旺盛法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司灯塔市支公司，地址灯塔市兆麟东路**，统一社会信用代码912110228223713100。负责人：王兴龙，系经理。委托诉讼代理人：王冰，系辽宁德远律师事务所律师。原告张云与被告中国人寿保险股份有限公司灯塔支公司（以下简称人寿保险公司灯塔支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，于2020年9月1日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张云及其委托诉讼代理人刘宝训、被告人寿保险公司灯塔支公司的委托诉讼代理人王冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张云向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告履行保险合同，赔偿原告的被继承人张某意外死亡保险金150，000元。并从起诉之日起按全国银行业同业拆借中心平台公布市场贷款利率支付利息至给付保险金之日止；二、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告的被继承人（死者）张某生前于2020年3月4日向被告投保国寿绿舟保险，投保人张某，被保险人张某，张某向被告缴纳保险费220元。被告为张某个人出具保险单一份，保险期间为2020年3月4日起至2021年3月3日24时止。原告的被继承人为本村村民养渔户任禹林打工，2020年5月23日早晨，雇主任禹林到渔房发现张某不在，另外发现手电筒也不在，找张某未找到。原告到场后与任禹林继续寻找，2020年5月24日早7点30分由死者的妹妹在坝南渔池排水沟发现死者张某。原告丈夫李鑫向灯塔市公安局报案。灯塔市公安局出现场后确定排除他杀，认定为意外死亡。同时任禹林也为原告向被告报案拨打8285557，无人接听。任禹林拨打95519对方回答不出现场，提供证据准备理赔。原告按照被告的要求于2020年6月10日向被告提供理赔证据，被告于2020年7月28日给原告送达了拒绝给付保险金通知书，原告无奈，依据《民事诉讼法》第一百一十九条规定向贵院提起诉讼，请贵院支持原告的请求。原告张云提交证据如下：1、原告身份证复印件；2、个人保险单；3、死亡人口户口注销证明；4、拒绝给付保险金通知书；5、离婚登记证书复印件；6、原告是被保险人的唯一法定继承人的介绍信；7、居民死亡医学证明；8、接报警登记表；9、微信截图；10、通话记录；11、火化交费发票；12、注明被保险人死亡原因的介绍信。被告人寿保险公司灯塔支公司答辩意见：被保险人所投保的保险是意外伤害保险，原告提供的保险单中记载了意外伤害保险中保险责任的因意外伤害死亡给付身故保险金，保险责任约定的本身是投保人所认可的，不是保险法规定的免责条款，无需对投保人明确说明，意外伤害除了是保险术语外，也能在字典中查找到，在原告认可的前提下，应按保险责任予以给付身故保险金，本案保险人的死亡原因是否是意外伤害造成的举证责任在于原告，原告没有证据证明应承担举证不能的后果。本保险为意外伤害保险，意外伤害是给付保险金的前提和保险责任范围。死亡原因是死亡注销，并未确定意外死亡。居民死亡医学证明出具的主体是卫生所，但村医并未到现场，没有民警签字及派出所盖章，派出所和民警没有对死亡原因予以认可，只是村医对该人死亡原因的推断，溺水并不是意外伤害造成的直接死亡原因。接报警登记表无法证明被保险人是意外死亡，意外死亡也是根据报警人的陈述，并不是由派出所等相关部门通过调查和尸检的结果，突发疾病也可以造成意外死亡，但意外死亡并不是本保险的责任范围，应是意外伤害死亡才是本保险的责任范围。村委会不是公安机关技术侦查部门也不是相关医学部门，没有能力判断被保险人的死亡原因，也是对其作出的推断，溺水身亡并不是意外伤害造成的死亡，无法证明被保险人的死亡属于保险责任范围。被告人寿保险公司灯塔支公司提交证据如下：1、保险条款；2、村医、张云、任禹林的调查笔录复印件三份；3、2017年被保险人住院病历。本院经审理认定事实如下：原告张云与张某（已故）系父女关系，系张某的唯一法定继承人。张某生前于2020年3月4日向被告人寿保险公司灯塔支公司投保国寿绿舟保险（2013版），保险期间为2020年3月4日起至2021年3月3日24时止，保险金额为150，000元，并向被告中国人寿保险股份有限公司灯塔市支公司交纳了保险费220元，被告为张某出具保险单一份。国寿绿洲伤害保险个人保险单条款载明:身故保险金受益人为法定继承人。意外伤害赔付约定为意外身故按100%保险金额赔付。2020年5月24日早7点45分，灯塔市公安局接到原告张云的丈夫李鑫的报案，称在灯塔市前烟台村养鱼池旁水沟发现死者张某。张某生前雇主任禹林于同日上午9时拨95519向被告报案。后原告向被告提供相关理赔手续，被告于2020年7月28日给原告出具一份拒绝给付保险金通知书。原告向本院提起诉讼要求被告理赔。本院认为，张某作为被保险人在被告中国人寿保险股份有限公司灯塔市支公司处投保了国寿绿洲意外伤害保险（2013版），支付了保险费,被告制作并交付了保险凭证,双方之间的保险合同成立，是双方当事人的真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效。张某在保险期间内溺水死亡，根据个人保险单载明：身故保险金受益人为法定继承人，意外伤害赔付约定：意外身故按100%保险金额赔付。根据国寿绿洲意外伤害保险（2013版）条款第十四条释义中注明：意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。根据保险合同的近因原则,溺水是导致张某死亡的最直接最近的原因,符合意外伤害的构成要件,属于保险事故的赔偿范围，被告人寿保险公司灯塔支公司应依据保险合同向死者张某的法定继承人原告张云支付理赔款150，000元。对原告的该项诉求，本院予以支持，关于原告主张利息的诉求，不违反法律规定，本院亦予以支持。对被告辩称溺水身亡并不是意外伤害造成的死亡，不属于保险责任范围，因其未能提供相关证据证明其主张成立，本院不予采纳。关于被告提供的调查笔录系保险公司单方制作，且系复印件，本院不予采纳。关于被告提出死者张某生前患有多种疾病及被告提供的死者生前在2014年、2017年的住院病案等，本院认为，原、被告双方订立保险合同的时间系2020年3月4日，被告可订立保险合同之前调查了解被保险人的情况后自行选择是否与被保险人订立保险合同，且死者在此之前的身体状况及病情，与本案没有关联性，故本院对被告的抗辩理由不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司灯塔市支公司于本判决生效之日起十五日内向原告张云支付保险理赔款人民币150，000元，并从起诉之日即2020年8月31日起至给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的市场贷款报价利率支付利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3，300元，减半收取1，650元，由被告中国人寿保险股份有限公司灯塔市支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  杜丽媛二〇二〇年十一月三十日法官助理杨雅淇书记员刘鑫附：本案所依据的法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。