宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初3666号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司，住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。统一社会信用代码：9164050022834044XX。法定代表人：顾义军，该行董事长。委托代理人：李怀联，男，该行西关支行客户经理，代理权限为特别授权。被告：麦海森，男，生于1988年7月16日，汉族，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：顿唯唯，女，生于1990年10月7日，汉族，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：严会强，男，生于1987年7月9日，汉族，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：丁旭红，女，回族，生于1994年11月18日，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告麦海森、顿唯唯、严会强、丁旭红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年09月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李怀联到庭参加了诉讼，被告麦海森、顿唯唯、严会强、丁旭红经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；2.依法判令被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯立即偿还原告借款2万元及利息2860.03元，共计本息22860.03元，（利息暂计算至2020年6月21日，后续利息按合同约定计算至借款还清之日止）；3.依法判令严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由以上被告承担。事实和理由：2017年9月5日，原借款人王皓楠（已于2019年12月18日死亡）以住房装修为由向原告申请借款5万元，2017年9月7日，经原告与原借款人王皓楠、被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯协商一致，签订了《富（民/农）卡授信借款合同》和《最高额保证合同,合同约定：原告向被告提供授信借款额度为5万元；授信期限自2017年9月7日至2020年9月6日止，在借款期限内借款人可循环使用上述借款额度，每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）；借款利率在每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮140%计收，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按合同约定用途使用借款在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，并计收复息；被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯对原借款人王皓楠借款本息及原告实现债权等费用承担连带保证担保责任，保证期限至借款到期后两年。2019年8月29日，原借款人王皓楠通过其手机银行分别于用信借款1000元、49000元，以上2笔借款本金合计50000元，均在2020年8月29日到期，现贷款余额20000元（2020年5月23日保险公司赔付30000元已归还贷款本金30000元，下剩贷款本金20000元）。因原借款人王皓楠于2019年12月18日猝死，该贷户在2012年8月23日已与其妻离婚，留下一小孩自己抚养，其父已80多岁，在外乡居住，无收入来源，王皓楠丧事都是靠乡邻接济，鉴于此种具体情况，原告多次约谈严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯四被告协商还款事宜，但四被告均躲辟，截止2020年6月22日，被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯仍未主动履行担保责任，原告多次催收，被告均予以推脱、逃避。被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，现对原告提交的证据认定如下：个人综合授信申请书、各被告身份证、王皓楠离婚证、严会强和丁旭红结婚证、麦海森和顿唯唯结婚证复印件、《富民/农卡授信借款合同》、《最高额保证合同》、贷款担保承诺书、个人贷款面谈面签记录、利息清单、业务凭证、居民死亡医学证明书。经审查，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明王皓楠向原告借款，被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯提供连带责任保证的事实，对其证明效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年09月05日，王皓楠以住房装修为由向原告书面申请借款5万元。同日，被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯出具担保承诺书。同年09月07日，原告与王皓楠签订《富(民/农)卡授信借款合同》，合同约定：授信借款额度5万元，授信借款发放账户名为王皓楠，授信借款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2020年09月06日止，借款用途为住房装修，借款利率的确定：合同期内借款利率的确定以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率，在基准利率基础上上浮85%，具体以每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率在本合同约定的借款利率基础上上浮100%，合同效力自双方签字或盖章之日起生效。有下列情形，属借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同及借款申请中所作的任何承诺、保证、义务或责任；借款人借款本金逾期或欠息的。借款人或者担保人违约，借款人死亡或被宣告死亡、失踪或被宣告失踪，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力，贷款人有权提前解除合同。合同还约定了其他事项。2017年09月07日，原告与被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯签订《最高额保证合同》，合同约定：被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯对借款本金、利息、违约金及原告实现债权的费用承担连带保证担保责任，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同签订后，原告向王皓楠发放了借款5万元。贷款到期，王皓楠却未按协议约定归还借款本息。另查明，被告严会强与丁旭红系夫妻关系，被告麦海森与顿唯唯系夫妻关系。王皓楠于2019年12月18日猝死。2020年5月29日，保险公司赔付3万元归还王皓楠借款，截止2020年06月21日，王皓楠尚欠原告借款本金2万元，利息2860.03元，本息共计22860.03元。为此，原告要求被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯偿还借款。本院认为，原告与王皓楠签订的《富（民/农）卡授信借款合同》系双方当事人真实意思表示，应受法律保护。王皓楠通过授信账户向原告借款5万元，现已用保险偿还3万元，剩余2万元及利息未予偿还，其行为已构成违约。现王皓楠已死亡，根据借款合同约定“借款人死亡，贷款人有权提前解除合同”，因此原告要求解除其与王皓楠签订的《富（民/农）卡授信借款合同》的诉讼请求符合合同约定，本院依法予以支持。对于原告要求被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯偿还借款本金2万元，利息2860.03元（利息计算至2020年6月21日），2020年6月21日之后的利息按合同约定计算至借款还清之日止的诉讼请求。原告与被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯签订的《最高额保证合同》，合法有效，应受法律保护。被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯为王皓楠借款提供连带责任保证，该案诉讼在保证担保期间内提起，现借款人王皓楠已死亡，被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯应按照合同约定履行还款义务。故原告要求被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯承担还款责任的诉讼请求符合法律规定，予以支持。被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与王皓楠签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯于本判决生效后十五日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2万元、利息2860.03元，本息共计22860.03元（利息计算至2020年6月21日），2020年6月21日之后的利息按合同约定计算至借款还清之日止；三、驳回原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费472元，减半收取236元，由被告严会强、丁旭红、麦海森、顿唯唯负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 冯麦玲二○二○年十一月九日书记员 陈 娜本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。