四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0623民初3076号 原告：中江县农村信用合作联社，住所地中江县凯江镇御马街**。统一社会信用代码：915106236757848276。 法定代表人:陈娟，该社理事长。 委托诉讼代理人：唐代辉，男，1969年2月28日出生，汉族，职工，住四川省中江县。 委托诉讼代理人：张春银，女，1984年10月3日出生，汉族，职工，住四川省中江县。 被告：邓传金，男，1965年5月27日出生，汉族，农民，住四川省中江县。 被告：刘会蓉，女，1967年1月30日出生，汉族，农民，住四川省中江县。 被告：卓福贵，男，1957年9月16日出生，汉族，农民，住四川省中江县。 被告：邓秀琼，女，1955年3月4日出生，汉族，农民，住四川省中江县。 委托诉讼代理人：邱勇，四川盛豪（中江）律师事务所律师。 原告中江县农村信用合作联社（以下简称中江信用联社）与被告邓传金、刘会蓉、卓福贵、邓秀琼借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐代辉、张春银、被告邓传金、被告卓福贵及其与被告邓秀琼的委托诉讼代理人邱勇到庭参加诉讼。被告刘会蓉、邓秀琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告邓传金、刘会蓉偿还贷款本金98505.60元，以及全部贷款至结清之日的利息、罚息（利息、逾期以本金100000.00元为基数，从2016年3月11日起计至2016年9月14日止、以本金99576.91元为基数，从2016年9月15日起计至2016年12月15日止、以本金99456.91元为基数，从2016年12月16日起计至2016年12月21日止、以本金99456.90元为基数，从2016年12月22日起计至2017年9月6日止、以本金99031.60元为基数，从2017年9月7日起计至2017年12月13日止、以本金98911.60元为基数，从2017年12月14日起计至2019年9月13日止、以本金98505.60元为基数，从2019年9月14日起计至借款清偿之日止）；2、被告卓福贵、邓秀琼对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、本案受理费、公告费、保全费由被告承担。 事实和理由：2013年4月4日，被告邓传金贷款100000.00元，用于借新还旧，到期日2016年3月10日，执行月利率11.07‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。被告卓福贵、邓秀琼为该贷款提供连带责任保证担保。贷款到期后，原告分别于2016年9月14日、12月15日、12月21日、2017年9月6日、12月13日、2019年9月13日从被告的关联账户扣收贷款本金423.09元、120.00元、0.01元、425.30元、120.00元、406.00元，现有贷款余额98505.60元。利息给付至2016年3月10日，其余利息、罚息均未支付。 被告邓传金不按期还本付息已构成违约。被告刘会蓉与被告邓传金系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，被告刘会蓉、邓传金共同在《个人借款申请书》、《个人借款面谈记录》上签名、捺印，有共同贷款的合意，被告刘会蓉应共同偿还。 被告邓传金辩称，原告陈述的借款、扣收本金、尚欠本金情况属实，利息给付情况也属实。被告邓传金同意偿还借款，对利息、罚息也无异议。但罚息有点高，希望原告适当降低。 被告刘会蓉未作答辩，也未向本院提交任何证据材料。 被告卓福贵、邓秀琼辩称，被告邓传金的借款100000.00元是借新还旧，被告卓福贵、邓秀琼没有为该笔借款提供担保，只对被告邓传金的借款期限为2010年1月5日至2012年11月20日的借款提供担保，担保期限为借款期限届满2年内。故，被告卓福贵、邓秀琼对案涉借款不承担连带清偿责任。请求驳回原告对被告卓福贵、邓秀琼的诉讼请求，相关诉讼费用不承担。 本院经审理认定事实如下：2013年4月4日，被告邓传金向原告中江信用联社所属悦来分社（下称悦来分社）申请借款100000.00元，并出具《个人借款申请书》，被告邓传金在申请人栏签名捺印，被告刘会蓉在配偶栏签名捺印，被告卓福贵在担保人栏签名捺印，被告邓秀琼在共有人栏签名捺印。同日，悦来分社进行个人借款面谈并制作了面谈记录，被告邓传金在借款申请人栏签名捺印，被告刘会蓉在配偶栏签名捺印，被告卓福贵、邓秀琼在担保人栏签名捺印。 该日，被告邓传金（借款人、甲方）与悦来分社（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》［合同编号：中江信个借（2013）4800401号］，主要约定，乙方向甲方提供的非循环借款额度为人民币壹拾万元。借款用途归还2010月1月5日借款。借款额度支用有效期间自2013年4月4日至2016年3月10日。本合同项下的贷款利率为月利率11.07‰。贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。借款借据与本条第一项即贷款利率为月利率11.07‰不一致的，以借款借据为准。按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款的担保方式为保证。悦来分社于当日向被告邓传金的关联账户（帐号×××85）以存款方式发放贷款壹拾万元。被告邓传金于该日向悦来分社出具借款借据，载明，借款合同编号：中江信个借（2013）4800401号，借款金额壹拾万元整，借款日期2013年4月4日，借款到期日2016年3月10日，执行月利率11.07‰，借款用途为归还2010.1.5借款，结息方式按季结息。 该日，被告卓福贵、邓秀琼向悦来分社出具《保证担保承诺书》，载明，中江县悦来镇月耳井村13组邓传金因归还2010年1月5日在中江县农村信用合作联社借款，于2013年4月4日向贵社申请保证借款壹拾万元，期限36个月，我同意为其提供保证担保，金额壹拾万元，并承担连带保证责任。被告卓福贵在保证人栏签名捺印，被告邓秀琼在共同承诺人栏签名捺印。 该日，被告卓福贵（保证人）、借款人邓传金与悦来分社（贷款人）签订《保证担保借款合同》[合同编号：中江信农保（2013）第4800401号]，主要约定，贷款人同意向借款人发放借款100000.00元，用于归还2010年1月5日借款，借款期限自2013年4月4日起至2016年3月10日止，贷款利率11.07‰。保证人承诺，保证人对借款人的债务承担连带责任。保证期间自借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括贷款本金、利息、实现债权的费用… 2016年6月25日、9月10日、2017年3月15日、6月13日、9月10日，悦来分社向被告刘会蓉、卓福贵送达逾期贷款催收通知书，就被告邓传金于2013年4月4日的借款主张主债权和保证担保债权。2019年3月19日、2020年8月13日，悦来分社向被告刘会蓉送达逾期贷款催收通知书，就被告邓传金于2013年4月4日的借款主张主债权。2019年9月3日，悦来分社向被告邓传金送达逾期贷款催收通知书，就被告邓传金于2013年4月4日的借款主张主债权。 悦来分社分别于2016年9月14日、12月15日、12月21日、2017年9月6日、12月13日、2019年9月13日从被告的关联账户扣收贷款本金423.09元、120.00元、0.01元、425.30元、120.00元、406.00元，合计1494.40元，现有贷款余额98505.60元。利息给付至2016年3月10日。尚余借款本金98505.60元，以及其余利息、罚息，被告邓传金至今未予偿还。 另查明，被告邓传金、刘会蓉系夫妻关系。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，悦来分社与被告邓传金签订的《个人借款合同》、与被告卓福贵、邓传金签订的《保证担保借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。悦来分社系原告的分支机构，其权利应由原告行使、享有。 悦来分社于2014年4月4日依约向被告邓传金提供借款100000.00元，原告从被告关联账户扣收本金1494.40元，被告支付利息至2016年3月10日，尚余借款本金98505.60元，以及其余利息、罚息，被告邓传金至今未予偿还，构成违约。 被告刘会蓉与被告邓传金共同申请借款，借款用途为归还2010年1月5日借款，与被告邓传金亦系夫妻关系。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，本案以被告邓传金个人名义的举债，发生于被告邓传金、刘会蓉夫妻关系存续期间，被告刘会蓉共同申请借款，应视为夫妻双方共同意思表示，上述债务应当认定为被告邓传金、刘会蓉的夫妻共同债务。 根据合同法第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，以及合同约定，结合以上，原告主张被告邓传金、刘会蓉偿还尚欠借款98505.60元，以及其余利息、罚息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于利息（包括罚息）的计算。均以月利率11.07‰的150%为标准，以本金100000.00元为基数，从2016年3月11日起计至2016年9月14日止、以本金99576.91元为基数，从2016年9月15日起计至2016年12月15日止、以本金99456.91元为基数，从2016年12月16日起计至2016年12月21日止、以本金99456.90元为基数，从2016年12月22日起计至2017年9月6日止、以本金99031.60元为基数，从2017年9月7日起计至2017年12月13日止、以本金98911.60元为基数，从2017年12月14日起计至2019年9月13日止、以本金98505.60元为基数，从2019年9月14日起计至借款清偿之日止。 关于原告请求被告卓福贵对上述债务承担连带保证责任问题。 被告卓福贵与悦来分社签订的《保证担保借款合同》约定保证人对借款人的债务承担连带责任。保证期间自借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括贷款本金、利息、实现债权的费用…悦来分社在保证期间内分别于2016年6月25日、9月10日、2017年3月15日、6月13日、9月10日，向被告卓福贵送达逾期贷款催收通知书，就被告邓传金于2013年4月4日的借款主张保证担保债权。根据担保法第十八条、第二十一条、第二十六条的规定，原告现要求被告卓福贵对被告邓传金于2013年4月4日借款尚欠的98505.60元，以及其余利息（包括罚息）承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告请求被告邓秀琼对上述债务承担连带保证责任问题。 根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。”的规定，被告邓秀琼在被告邓传金的个人借款申请书的担保共有人栏签名捺印、在个人借款面谈记录的担保人栏签名捺印、在被告卓福贵、邓秀琼向悦来分社出具《保证担保承诺书》共同承诺人栏签名捺印。综合评判，被告邓秀琼的上述民事行为应视为对被告邓传金的借款本金100000.00元及利息（包括罚息）提供保证作出了意思表示，且真实，原告接受且未提出异议，双方之间的保证合同成立。根据担保法第十九条、第二十一条、第二十六条的规定，双方未约定保证方式、保证范围、保证期间，保证方式应按照连带责任保证确定，保证范围应为借款本金及利息（包括罚息），保证期间应自主债务履行期限届满之日即2016年3月10日起六个月内。如前所述，悦来分社分别于2016年6月25日、9月10日、2017年3月15日、6月13日、9月10日，向被告卓福贵送达逾期贷款催收通知书，就被告邓传金于2013年4月4日的借款主张保证担保债权。悦来分社该主张保证担保债权的效力及于被告邓秀琼。因此，原告现要求被告邓秀琼对被告邓传金于2013年4月4日借款尚欠的98505.60元，以及其余利息（包括罚息）承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。 被告卓福贵、邓秀琼提供保证时未约定保证份额，应认定为连带共同保证。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款的规定，被告卓福贵、邓秀琼对被告邓传金于2013年4月4日借款尚欠的98505.60元，以及其余利息（包括罚息）应承担连带共同保证责任。 原告主张被告承担公告费、保全费，缺乏事实依据，本院不予支持。 被告刘会蓉未到庭参加诉讼，本院视为其对原告提供的证据放弃质证，以及对原告的主张放弃答辩的权利。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告邓传金、刘会蓉于本判决生效后十五日内偿还原告中江县农村信用合作联社借款本金人民币98505.60元及相应利息（包括罚息）。 关于利息（包括罚息）的计算。均以月利率11.07‰的150%为标准，以本金100000.00元为基数，从2016年3月11日起计至2016年9月14日止、以本金99576.91元为基数，从2016年9月15日起计至2016年12月15日止、以本金99456.91元为基数，从2016年12月16日起计至2016年12月21日止、以本金99456.90元为基数，从2016年12月22日起计至2017年9月6日止、以本金99031.60元为基数，从2017年9月7日起计至2017年12月13日止、以本金98911.60元为基数，从2017年12月14日起计至2019年9月13日止、以本金98505.60元为基数，从2019年9月14日起计至借款清偿之日止。 二、被告卓福贵、邓秀琼对上述一项款项承担连带清偿责任。 三、驳回原告中江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4158.00元，减半收取计2079.00元，由被告邓传金、刘会琼、卓福贵、邓秀琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  张代强 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  朱 芳