甘肃省高台县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)甘0724民初1796号 原告：甘肃高台农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：杨亮，系该公司董事长。 地址：。 统一社会信用代码：。 委托诉讼代理人：郑长宏，系该公司城关支行行长。 被告：中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司。 负责人：马静泉，系该公司总经理。 地址：。 统一社会信用代码：。 委托诉讼代理人：王海鑫，系该公司理赔查勘员。 原告甘肃高台农村商业银行股份有限公司诉被告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司保险合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 甘肃高台农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：⒈要求被告赔偿借款人王爱山向原告借款本金70000元；⒉本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年2月21日，借款人（投保人）王爱山向原告申请保证担保贷款70000元，用途为“其他农业”，到期日为2022年2月20日。借款人王爱山在贷款时购买被告人身意外伤害商业保险，保险合同约定发生保险事故第一受益人为原告。2020年5月30日王爱山意外死亡，其亲属向被告报案。被告于2020年6月11日以发生的事故不属于保险责任赔偿范围为由拒赔。 中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司辩称，对借款人王爱山向原告贷款及与本公司签订借款人意外伤害保险合同和其亲属向本公司报案的事实均无异议。另，本公司与原告签订《兼业保险代理合同补充协议》亦属实。但王爱山系因病死亡，不属于人身意外伤害商业保险责任的赔偿范围，故本公司不应承担赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：2020年1月1日，原被告签订《保险兼业代理委托合同》一份，由被告委托原告代理借款人意外伤害保险等保险业务，合同期限为一年。同日双方又签订《兼业保险代理合同补充协议》一份，协议约定：借款人在投保期间因违法行为、已明癌症及自杀行为身故或致残案件外，其他原因死亡或伤残由被告承担赔偿责任；被告在保险合同签订之日起3个工作日内确认借款人是否符合投保条件，逾期则视为保险合同成立。 2020年2月21日，王爱山与原告签订《个人借款/保证担保合同》一份，借款金额为70000元，合同期限为24个月，合同到期日为2022年2月20日。同日，原告与王爱山签订借款人意外伤害保险一份，投保人和被保险人均为王爱山，保险金额70000元。约定第一受益人为原告，第二受益人为法定，受益金额为发生保险事故时被保险人应承担的贷款本金余额；保险期间自2020年2月23日至2022年2月20日。当日，王爱山支付保险费420元。2020年5月30日，王爱山因各种疾病死亡。后王爱山家属向被告提出理赔申请，被告于2020年6月11日以发生的事故损失不属于保险责任赔偿范围为由，向王爱山家属出具《借款人意外伤害保险拒赔通知书》。2020年9月11日，原告将本案诉至本院。 另查明，王爱山于2020年5月9日、2020年5月10日先后在高台县中医医院、河西学院附属张掖人民医院住院治疗，诊断疾病为急性脑血管－脑室出血、脑出血（重症）。 上述事实，有《保险兼业代理委托合同》、《兼业保险代理合同补充协议》、《个人借款/保证担保合同》、借款借据、《借款人意外伤害保险单》、保险条款、《户籍注销证明》、《借款人意外伤害保险拒赔通知书》、《借款人意外伤害保险投保告知书》以及王爱山在高台县中医医院、河西学院附属张掖人民医院入院证明、出院证明及病历等证据证实，本院经审查后予以确认并在卷佐证。 本院认为,原被告签订《保险兼业代理委托合同》、《兼业保险代理合同补充协议》、《借款人意外伤害保险单》均系合同当事人在平等自愿基础上的真实意思表示，合同依法成立且有效，当事人均应按照合同约定履行各自的义务。本案中，针对被保险人王爱山的死亡是否属于保险理赔范围的争议焦点，投保人王爱山向被告投保的是借款人意外伤害保险，附加急性病身故保险，保险人对被保险人遭受的意外伤害导致的身故、残疾或烧伤以及突发急性病导致的身故承担保险责任。被告辩称王爱山是因各种疾病死亡的，不属于保险理赔范围的辩解理由，根据《兼业保险代理合同补充协议》第四条约定，借款人因违法行为、已明癌症及自杀行为身故或致死案件除外，其他原因死亡或伤残被告均承担赔偿责任。该辩解意见有违双方协议约定，不予采纳。且根据协议第五条约定，原告代理的保险业务仅指代理被告向借款人代收保险费用，以及《中华人民共和国保险法》第十六条第一款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的投保人应当如实告知”的规定，原告对被保险人是否具备投保条件并无审查义务，也不承担因保险合同的签订、履行等发生争议的任何后果。而是应由保险人即被告在订立保险合同时对被保险人的有关情况进行询问，但投保人如实告知事项的范围仅以保险人询问的事项为限。本案中，被告向王爱山签发保险单即视为其对投保事项已进行审核，认可王爱山符合投保条件。且被告自始未提交其在审查该项业务时就王爱山的身体健康状况及是否患有多种疾病进行过询问的相关证据，被告的辩解理由不能成立。故被告应当依据《兼业保险代理合同补充协议》约定承担保险责任。 综上所述，原告的主张依法成立。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定,判决如下： 由被告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司给付原告甘肃高台农村商业银行股份有限公司保险金70000元，限于本判决生效后10日内付清。 本案受理费1550元，减半收取775元，由被告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司承担，并连同上述案件款一并给付原告。本院预收原告受理费1550元，退还其775元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 逾期不上诉，本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将依据对方当事人的申请强制执行。申请执行的期限为二年。当事人超过申请执行期限申请执行的，不予受理。 审 判 员 解永生 法官助理 胡晓枫 二〇二〇年十一月二十日 书 记 员 闫瑞君 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人指投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。