福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0802民初8480号原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。负责人陈大鹏，总裁。委托代理人张发兰、潘俊斌，福建同荣仁律师事务所律师、实习律师。被告赖光利，男，1981年10月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告赖光利信用卡纠纷一案，本院于2020年10月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。1、原告向本院提出诉讼请求：一、被告偿还原告信用卡透支本金106995.59元、自2018年4月2日至2018年5月1日的手续费1363.84元，并支付以106995.59元为本金、自2018年5月2日起至款清之日止、按全国银行间同业拆借中心一年期贷款市场报价利率四倍计算的违约金。2、被告承担原告花费的前期律师费4000元。事实与理由：2012年12月31日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，申请表附《信用卡领用合约》和《信用卡收费标准》，被告在申请表中申明已阅知全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿签署并遵守各项规定。所附《信用卡领用合约》约定：1、持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单周期统一计收。其中，刷卡消费的分期手续费费率为日0.042%，预借现金的分期手续费费率为日0.05%；2、预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。2、预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日终取现透支本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收，预借现金的手续费为预借现金交易金额的0.05%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1元；3、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相应手续费之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%支付，最低人民币10元；4、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，民生信用卡中心有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡，且民生信用卡中心有权要求持卡人全部偿还所欠款项。民生信用卡中心因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于律师费等为实现债权产生的其他费用），均由持卡人承担；5、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还等等。2013年2月25日，原告经审批同意向被告发放卡号为62×××49信用卡，授信额度11万元。被告即使用该信用卡进行透支消费，2018年5月1日起，被告未按约归还透支本金及费用，计欠原告透支本金106995.59元及2018年4月2日起至2018年5月1日止的交易手续费1363.84元。因2018年5月2日后产生的交易手续费、违约金总和超过法定上限，原告自愿以透支本金106995.59元、自2018年5月2日起至款清之日止、按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍向被告主张违约金。原告因催讨未果，为此请求判如所请。另，原告于2016年11月15日在民生银行官方网站上公布了关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，主要将收取滞纳金变更为收取违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，修改后的新《章程》及新《领用合约》于2017年1月1日生效。2019年6月，原告（甲方）与福建正廉律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定：乙方委派律师作为信用卡纠纷中甲方的委托代理人；1、本协议代理期限为贰年即2019年5月13日至2021年5月12日。2、前期办案费1万元≤诉讼标的＜5万元，每件收取2500元；5万元≤诉讼标的＜10万元，每件收取3000元，10万元≤诉讼标的＜20万元，每件收取3500元，20万元≤诉讼标的＜50万元，每件收取4000元，50万元≤诉讼标的，每件收取4500元；3、本合同项下全部费用上限为21.2万等等。2020年4月24日，该律所亦出具了购买方为原告的金额为4000元的《增值税发票》，但原告未提供支付该律师费的付款凭证。被告赖光利未作书面答辩、亦未提交证据。原告围绕诉请提交了以下证据：信用卡申请表、领用合约、信用卡章程、公告、欠款余额表、交易明细表、账单明细表、委托代理协议、代理费发票等证据。被告未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。原告提交的上述证据，可以证明原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《领用合约》及《申请表》，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。现被告尚欠原告信用卡本金106995.59元、自2018年4月2日至2018年5月1日的手续费1363.84元以及2018年5月2日起的逾期利息，事实清楚，证据充分。虽然双方当事人在《领用合约》中约定持卡人若未按期足额还款则应支付利息、复利以及违约金等，本院在尊重双方当事人前述约定的同时，从公平原则出发，确认透支利息、复利和违约金等并处的结果每月不应超过透支欠款本金按照月利率2%计算之金额。因2018年5月2日后产生的交易手续费、违约金总和超过法定上限，原告同意按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算违约金，符合法律规定，本院予以照准。关于原告主张的律师费，第一、原告提供的《委托代理协议》，系双方之间的委托大合同，并非本案个案的代理协议，双方在代理期限内的全部律师费上限，不排除本案因此而减免律师费，故原告的该主张，证据不充分。第二、虽然《领用合约》约定持卡人逾期还款应承担银行为实现债权所产生的律师费，同时原告亦提供了金额为4000元的《增值税发票》，但原告未能提供支付该4000元律师费的付款凭证，出具《增值税发票》仅系附随义务，故原告的该主张，无事实依据。据此，原告主张的前期律师费，本院不予支持。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、赖光利应于本判决生效之日起十日内返还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡本金106995.59元及手续费1363.84，并支付以106995.59元为本金、自2019年5月2日起至款清之日止、按年利率15.4%计算的利息。二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3398元，减半收取计1699元，由赖光利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 林  朝  晖二〇二〇年十一月十九日书记员 华春兰（代）相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。