四川省德昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3424民初1186号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行，地址：德昌县德州镇育才路二段******。统一社会信用代码：91513424MA62H09H9D。 主要负责人：丁天馗，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑国翠，女。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：王建荣，女。代理权限为特别授权。 被告：陈兴华，男，1966年7月8日出生，汉族，四川省德昌县人，村民，住四川省德昌县。 委托诉讼代理人：陈兴会（陈兴华之姐），女，住四川省德昌县。代理权限为特别授权。 被告：吴锡菊，女，1975年5月21日出生，汉族，四川省德昌县人，村民，住四川省德昌县。 被告：高志康，男，1969年9月20日出生，汉族，四川省德昌县人，村民，住四川省德昌县。 被告：周琼（高志康之妻），女，1970年3月3日出生，汉族，四川省德昌县人，村民，住四川省德昌县。 被告：何昌雄，男，1973年10月30日出生，汉族，四川省德昌县人，村民，住四川省德昌县。 原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行（以下简称农商银行德昌支行）与被告陈兴华、吴锡菊、高志康、周琼、何昌雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行德昌支行的委托诉讼代理人郑国翠、王建荣，被告陈兴华的委托诉讼代理人陈兴会，被告高志康、何昌雄到庭参加诉讼，被告吴锡菊、周琼经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农商银行德昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈兴华、吴锡菊立即归还贷款本金465,000元，支付截止2020年9月17日所欠利息20,116.69元，并按合同约定支付至借款本金全部还清之日止的利息及罚息；2.判令被告高志康、周琼、何昌雄对该笔借款的本息承担连带保证责任；3.判令以上被告承担本案全部诉讼费及原告实现债权的全部费用。事实与理由：陈兴华于2018年7月17日向原告申请49.9万元贷款，到期日为2019年7月16日，执行年利率为8.9175%，贷款用途借新还旧。高志康、周琼、何昌雄为此笔贷款承担连带保证责任，贷款到期后，陈兴华于2019年7月8日申请对该笔贷款进行展期，经我行与陈兴华、吴锡菊、高志康、周琼、何昌雄协商一致签订了贷款展期合同，展期金额46.5万元，双方约定贷款展期日为2020年7月12日，执行年利率9.3525%。贷款展期后陈兴华未按合同约定履行还款义务，截止至2020年9月17日已欠利息2.01万元，本金46.5万元。现借款人未履行合同项下到期债务，根据双方在合同中的约定，原告有权要求被告偿还全部贷款本息。故特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告陈兴华辩称：贷款是事实，我认可，但是现在也还不起，有一套房屋抵押了，到时候可以拍卖，尽量能够卖够贷款价值之后先把另一笔贷款归还之后再把这笔贷款归还了，也不能连累担保人。 被告吴锡菊经传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，并自行承担不利的法律后果。 被告高志康、何昌雄辩称：我们确实为陈兴华贷的这笔款项作了保证担保。之前借了100万是由担保公司担保的，担保公司垮了以后银行的工作人员找到我们说借新还旧，我们就签了字为这笔款项做了担保。之后银行也找了很多次说要起诉到法院，但是银行当时承诺了利息是由银行向贷款人追偿，我们只承担本金的连带责任。对于贷款本金由陈兴华的房屋拍卖之后剩余款项由我们承担本金连带责任。 被告周琼经传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，并自行承担不利的法律后果。 原告围绕诉讼请求依法提交了借款人、保证人的身份证、户口簿、婚姻证明复印件，借款申请书，同意保证担保承诺书，共同债务承诺书，陈兴华、吴锡菊房屋的不动产权证、他项权证，个人借款合同，保证合同，借款借据，借款展期申请书，借款展期协议，公证书，逾期借款催收通知方式承诺书、催收通知书等，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告均无异议，上述证据本院予以确认并在卷佐证。 本院综合上述有效证据及当事人的陈述，认定事实如下：2018年7月13日，被告陈兴华向原告农商银行德昌支行借款499,000元，当日，被告陈兴华向原告农商银行德昌支行的下属办事机构凉山农村商业银行股份有限公司宽裕分理处（以下简称宽裕分理处）递交了个人借款申请书，申请借款499,000元。被告何昌雄、高志康、周琼作为保证担保人出具了《同意保证担保承诺书》，承诺对该笔借款承担连带保证责任。被告陈兴华的借款申请经原告农商银行德昌支行同意后，被告陈兴华与宽裕分理处于2018年7月17日签订了宽2018保借字第01号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为499，000元；借款用途为：用于归还2017年6月21日展期借款；借款期限为一年（自2018年7月17日至2019年7月16日）；贷款利率为基准利率上浮105%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为按月结息，按还款计划还本。被告高志康、何昌雄与宽裕分理处签订了编号为：宽2018保字第01号《保证合同》，为陈兴华的该笔贷款提供连带责任保证。当日，农商银行德昌支行向被告陈兴华支付了借款499，000元，并出具了借款借据，陈兴华在借款人处签名捺印予以确认。借款借据载明：“借据编号：9186022018000173－001借款人：陈兴华客户编号：91860001437510借款日期：2018年7月17日借款到期日期：2019年7月16日借款金额（大写）：肆拾玖万玖仟元整，（小写）：￥499，000.00元借款用途：借新还旧利率类别：固定利率执行月利率（‰）：7.43125还款方式：按计划还本，按月结息……” 之后，被告陈兴华由于资金困难不能按期归还全部借款本金，至贷款到期前已归还贷款34，000元，按约结清了借款期间的利息，余465，000元借款本金不能如期归还。2019年7月1日，被告陈兴华的妻子吴锡菊，在云南省德宏傣族景颇族自治州向陈兴华出具了委托书（该委托书经云南省德宏傣族景颇族自治州民宇公证处进行公证），委托被告陈兴华向宽裕分理处办理借据编号为9186022018000173－001借款的借款展期手续，并明确表示陈兴华在办理上述委托事项的过程中，所签署的有关文件、提供的材料及按国家规定缴纳发生的费用吴锡菊均予认可，并承担全部代理事项中的法律责任。2019年7月8日，被告陈兴华以夫妻名义向宽裕分理处申请展期，代被告吴锡菊在该借款展期申请书中签名予以确认，并由被告陈兴华代被告吴锡菊共同签订了《共同债务承诺书》，向宽裕分理处承诺同意将2018年7月17日向原告贷款剩余款项465，000元展期至2020年7月15日，并认可该笔款项属家庭共同债务。被告何昌雄、高志康、周琼亦在展期申请书担保人意见处签字捺印，并另行出具了《同意保证担保承诺书》，同意对该笔借款进行展期，并承诺对该展期借款承担连带保证责任。2019年7月8日，五被告与宽裕分理处签订了《借款展期协议》，合同载明“借款人（简称甲方）：陈兴华……贷款人（简称乙方）：凉山农村商业银行股份有限公司宽裕分理处……担保人（简称丙方）：高志康、何昌雄……甲方因不能按期偿还编号为宽2018保借字第01号《个人借款合同》（以下简称“原借款合同”）项下的借款，向甲方申请延长借款期限，乙方经审查，同意甲方展期还款，丙方同意提供担保。甲、乙、丙三方经协商一致，订立本协议共同遵守。第一条展期金额与期限乙方同意对甲方在原借款合同项下的借款本金进行展期，展期金额为人民币（金额大写）肆拾陆万伍仟元整，展期12个月，展期后，借款到期日为2020年7月12日……第二条贷款利率与罚息利率（一）贷款利率展期期间的贷款利率为年利率，利率为下列第贰种：……2.浮动利率，即在基准利率上浮（选填“上浮”或“下浮”）115%，并自展期日起至本合同项下本息全部清偿之日止，期间如遇人民银行基准利率调整，则自次年1月1日起按本合同约定的浮动比例进行调整。（二）罚息利率……2.本协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整，……第三条还款贷款展期后，甲方按下列第贰种方式偿还：……（二）按照下列日期和金额分次偿还：1.2020年7月15日金额陆万元整；2.2020年7月12日金额肆拾万零伍仟元整。第四条担保丙方同意为该展期后的借款提供担保……第十条特别提示甲方和丙方已阅读本合同所有条款，并特别注意了本合同字体加黑的条款和补充条款。应甲方和丙方要求，乙方已经就本合同做了相应的条款说明。甲方和丙方对本合同的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。各方对合同各条款的理解不存在异议。甲方：陈兴华（签名、捺印）吴锡菊（由陈兴华代签）乙方：凉山农商银行宽裕分理处（签章）丙方：何昌雄（签名、捺印）周琼（签名、捺印）高志康（签字）协议签订日期：2019年7月8日”，协议签订之日的年基准利率为4.35%。合同签订后，原告按约对该笔贷款办理了展期。展期协议约定的期限届满后，被告陈兴华、吴锡菊按约定支付利息至2020年5月20日，借款本金465，000元及2020年5月21日之后的利息、罚息至今未支付。原告经多次催收未果，遂诉至法院。 本案在审理过程中，原告农商银行德昌支行于2020年10月13日向本院提出诉讼保全申请，请求对陈兴华、吴锡菊坐落于德昌县德州镇西宁街116号Ａ幢1单元4号房产【不动产权证号：川（2019）德昌县不动产权字第0××9号】价值510000元进行查封。本院经审查，原告的诉讼保全申请符合法律规定，遂于2020年10月15日依法作出（2020）川3424民初1186号民事裁定书，裁定对被告陈兴华、吴锡菊坐落于德昌县德州镇西宁街116号Ａ幢1单元4号房产【不动产权证号：川（2019）德昌县不动产权字第0××9号】予以查封（查封期限自2020年10月15日至2021年10月14日）。原告农商银行德昌支行预交了案件保全费3070元。 本院认为，本案审理查明的事实及证据表明，宽裕分理处与被告陈兴华签订的《个人借款合同》、与被告高志康、何昌雄签订的《保证合同》、与被告陈兴华、吴锡菊、高志康、周琼、何昌雄签订的《借款展期协议》及被告陈兴华、吴锡菊签订的《共同债务承诺书》、被告何昌雄、高志康、周琼签订的《同意保证担保承诺书》真实、合法、有效。且被告对借贷事实及借款展期后，未归还借款本息不持异议，故本院认定被告陈兴华向原告借款499，000元，期限届满后，对未返还的借款本金465，000元由被告陈兴华、吴锡菊申请展期，被告何昌雄、高志康、周琼提供连带责任保证，被告未按合同约定返还借款支付利息的事实成立。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案中，被告陈兴华在借款展期后理应按照合同约定的期限返还借款、支付利息，逾期未返还借款、支付利息，应承担返还借款、支付利息及逾期利息（罚息）的民事责任。从本案审理查明的情况来看，被告陈兴华尚欠原告本金465,000元，自2020年5月22日至2020年9月17日止的利息及罚息20，116.69元，合计485,116.69元。故被告陈兴华应返还原告借款本金465，000元，支付至2020年9月17日止的利息、罚息20，116.69元，并按合同约定支付自2020年9月18日起至借款本金全部还清止的利息及罚息。依照《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”规定，被告陈兴华以个人名义借款后又与其妻吴锡菊签订了《共同债务承诺书》，明确该笔贷款为夫妻共同债务，本案中的借款属于夫妻共同债务，故被告吴锡菊应与被告陈兴华共同承担返还借款、支付利息的民事责任。 根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定”，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告高志康、周琼、何昌雄签订的《保证合同》及《同意保证担保承诺书》中约定保证方式为连带责任保证，且保证责任尚在保证期内。故对原告提出由被告高志康、周琼、何昌雄对本案借款的本息承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告要求被告陈兴华、吴锡菊返还借款本金、支付利息、逾期利息（罚息）以及被告高志康、周琼、何昌雄对该笔借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，符合相关法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，缺席判决如下： 一、由被告陈兴华、吴锡菊于本判决生效之日起十五日内返还原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行借款本金465,000元，支付截止2020年9月17日的利息及罚息20，116.69元，合计485，116.69元； 二、被告陈兴华、吴锡菊于本判决生效之日起十五日内按双方借款展期协议约定支付原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行自2020年9月18日起至借款本金全部还清之日止的利息及罚息； 三、被告高志康、周琼、何昌雄对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,577元，减半收取计4,289元，诉讼保全费3,070元，合计7,359元，由被告陈兴华、吴锡菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员  边绍红 二〇二〇年十一月十八日 书记员  夏 欢