湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初1671号原告广发银行股份有限公司邵阳分行，住邵阳市大祥区双拥路**天达商都达富楼****。法定代表人罗瑾，系该行行长。委托代理人陈娟，女。委托代理人肖利长，湖南楚信律师事务所律师。被告姚保民，男，1974年10月9日出生，汉族，住邵，住邵阳市双清区div>被告易细华，女，1977年7月23日出生，汉族，住址，住址同上告姚保民之妻。原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告姚保民、易细华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日受理后，依法由审判员唐步城适用简易程序，于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈娟、肖利长、被告姚保民、易细华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年6月4日，被告因生产经营向原告申请生意人卡(生意红）个人信用贷款,双方签订金融借款合同（合同编号为141159002235）。原、被告双方约定：1、借款金额为500000元，月利率为1.34%，循环授信期限（即借款期限）自2015年6月15日至2020年6月15日，还款方式为每月9日等额还本付息；2、本合同自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；3、借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。4、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，债权人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。5、债权人因解决争议发生的有关费用，包括但不限于为实现债权所产生的律师费、诉讼费、执行费、拍卖费等费用，由借款人承担。2015年6月15日，原告向被告送达《个人信用贷款核准通知书》，被告在《个人信用贷款核准通知书》上签字确认，原告依约向被告发放了全部贷款。但是，贷款发放后，被告未按合同约定足额支付贷款本息，至今已逾多期，截止到2019年11月27日，被告拖欠原告贷款本金476317.93元，利息26371.71元，罚息3837.23元，复利974.37元，合计507501.24元。综上所述，原告按约履行了借款合同的全部义务，被告却严重违反双方约定，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求：1、判决解除原被告的金融借款合同（合同编号为141159002235）；2、判决被告偿还原告贷款本金476317.93元，利息26371.71元，罚息3837.23元，复利974.37元，合计507501.24元（计算至2019年11月27日，顺延照计至实际清偿之日止）；3、判决被告承担原告为实现债权支付的律师费用1500元；4、本案财产保全费、诉讼费由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、广发银行营业执照、法定代表人身份证、负责人身份证复印件1份，拟证明原告诉讼主体资格。2、被告身份证、结婚证复印件1份，拟证明被告诉讼主体资格。3、生意人卡（生意红）申请表（合同）复印件1份，拟证明原告与被告签订了个人贷款合同，双方就贷款金额（授信额度）；合同履行：利率、还款期限；违约责任：逾期利率、复利、罚息；合同解除；争议解决所发生的费用等双方的权利义务进行了明确约定。4、个人信用贷款核准通知书（单笔）复印件1份，拟证明原告已向被告按约发放了全部贷款，即原告已按约履行了义务。5、个人信用贷款核准通知书（额度）复印件1份，拟证明原告已向被告按约发放了全部贷款，即原告已按约履行了义务。6、广发银行零售贷款欠款明细复印件1份，拟证明被告未按约还款，具体欠款本息数额。7、逾期贷款催缴函复印件1份，拟证明被告违约的事实，逾期110天。被告姚保民、易细华辩称，欠钱当然要还，不能否认。根据我们实际情况，请法院酌情裁定，分期分批次来还。请法庭传唤王业清到庭，他也应该承担偿还责任，钱是他本人支配使用的。被告姚保民、易细华为支持其答辩意见，向本院提供了以下证据：借条复印件1份，拟证明本案涉及的贷款是王业清在用，不是我用的。原告提供的证据，被告姚保民提出以下质证意见：对证据1-5三性无异议，证据6看不明白，实际贷款不是我个人使用的，证据7三性无异议。原告提供的证据，被告易细华提出以下质证意见：本案我从来没有参与过，根本不了解情况，就只有合同我签了字，其他的我不知道。被告姚保民、易细华提供的证据，原告提出以下质证意见：对证据的真实性有异议，无法核实，关联性以及证明目的也有异议，我们的借款已经发放给了被告，原告与被告之间形成了贷款合同，至于被告把钱借给谁，与本案没有关联性。经庭审质证，本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信，被告提供的证据借条复印件1份，因与本案没有关联性，不予采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2015年6月4日，被告姚保民向原告广发银行股份有限公司邵阳分行申请借款，并填写了原告提供的“生意人卡（生意红）申请表”且签名，被告易细华作为被告姚保民的配偶也在该表上签名。上述“生意人卡（生意红）申请表”第五条违约责任条款及相应处理：第29款第（2）项“借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用”的，同条第30款第（3）项、（5）项贷款人即有权行使“宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”、“终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。”2015年6月15日，原告广发银行股份有限公司邵阳分行向被告姚保民下发了“个人信用贷款核准通知书（额度）”和“个人信用贷款核准通知书（单笔）”，被告姚保民在该两份通知书上签名，两份核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》的编号是141159002235。根据上述借款合同文件的约定，被告姚保民此次贷款的授信额度为人民币500000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年6月15日起至2020年6月15日止，贷款期限为陆拾个月，贷款用途为生产经营，还款账户为×××00，放款账号为×××00，还款方式为等额本息，还款日为9，提前还款违约金为0%。以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。2015年6月15日，原告向被告姚保民发放贷款500000元。贷款种类：生意红（三证一日贷），执行年利率16.08%。逾期利率在执行年利率上上浮30%，合同起始日：2015年6月15日，合同到期日：2020年6月15日。被告姚保民按约还款至2019年8月9日，从2019年9月9日，就开始逾期违约，现被告尚欠原告借款本金476317.93元，利息26371.71元、罚息3837.23、复利974.37元（利息、罚息及复利算至2020年11月27日，顺延照计），本息合计507501.24元。经原告多次催收，被告至今没有归还，故此成讼。本院认为，原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告姚保民、易细华共同签订的“生意人卡（生意红）申请表”及与被告姚保民签订的“个人信用贷款核准通知书（额度）”和“个人信用贷款核准通知书（单笔）”等借款合同构成文件，系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的效力性规定，应认定有效。双方当事人应全面履行合同约定的义务，原告广发银行股份有限公司邵阳分行按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务。被告未按合同约定归还原告借款本息，系违约行为，应负本案的全部责任。原告的第一项诉讼请求，因借款合同已经到期，现已无须解除，故本院不予支持；原告的第三项诉讼请求，因原告没有提供证据证实其已支付律师费1500元，故本院亦不予支持；原告的其余诉讼请求，符合合同的约定和法律的规定，合法有理，本院予以支持。被告辩称的要求案外人王业清承担偿还责任，因王业清向被告借款，与本案没有关联性，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告姚保民、易细华在本判决生效后十日内共同归还原告广发银行股份有限公司邵阳分行借款本金476317.93元，利息26371.71元、罚息3837.23、复利974.37元（利息、罚息及复利算至2020年11月27日，顺延照计），本息合计507501.24元，被告姚保民、易细华并互负连带责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告广发银行股份有限公司邵阳分行的其他诉讼请求。本案减半收取案件受理费4438元，由被告姚保民、易细华共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员 唐 步 城二〇二〇年十一月十八日书记员 肖露樱芝附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。