云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2926民初1325号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地北京市怀柔区开放路******。法定代表人：刘冬文，该公司总经理。委托诉讼代理人：李世发，男，该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：商春华，女，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：欧阳照高，男，1994年5月2日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。被告：周江，女，1997年2月26日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。被告：欧阳仁，男，1993年1月1日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。原告中和农信项目管理有限公司诉被告欧阳照高、周江、欧阳仁小额借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李世发到庭参加诉讼，被告欧阳照高、周江、欧阳仁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告欧阳照高、周江归还原告借款本金8471.12元，借期内利息270.7元，本息合计8741.82元；2.判令被告欧阳照高、周江以本金8741.82元、按年利率15.4%支付自2019年12月21日起至借款还清之日止的逾期利息；3.判令被告欧阳仁对上述借款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告有贷款需要，经向原告咨询，原告推荐被告向浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）贷款。被告于2018年12月20日与浙江网商银行签订《贷款合同》，当天浙江网商银行向被告发放贷款3万元。被告领取贷款后截止2019年10月27日最后一次还款，已归还本金21528.88元、支付利息3086.87元、支付违约金148.29元，合计24764.04元。后浙江网商银行将上述债权转让给原告，截止2019年12月20日，被告尚欠本金8471.12元，期内利息270.7元，合计8741.82元。原告受让债权后多次上门协商解决，被告欧阳照高、周江以无钱为由拒不还款，被告欧阳仁也不履行担保责任。为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告欧阳照高、周江、欧阳仁均未向本院提交民事答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经综合审查，认证如下：营业执照副本彩色复印件1份、法定代表人身份证明书原件1份、法定代表人身份证复印件1份、个贷工薪类申请表复印件1份、中和农信项目管理有限公司南涧分公司咨询服务协议彩色复印件1份、浙江网商银行股份有限公司贷款合同彩色打印件1份、借款人身份证合照复印件1份、结婚证照片彩色打印件1份、浙江网商银行股份有限公司放款凭证彩色打印件1份、还款计划实还记录表打印件1份、浙江网商银行股份有限公司权益转让书彩色复印件1份、EMS邮件回单打印件1份，真实、合法、与本案相关联，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。被告欧阳照高、周江、欧阳仁均未向本院提交证据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告是依法成立的经营范围包括农业技术开发、技术转让、技术咨询及技术服务，项目管理咨询及服务，商务咨询，市场开发及推广服务，经济贸易咨询在内的有限责任公司（中外合资）。被告欧阳照高、周江系夫妻。2018年12月17日，被告欧阳照高、周江因资金周转向原告申请借款。填写《个贷工薪类申请表》，被告欧阳照高作为贷款人签名，被告周江作为共同借款人签名，被告欧阳仁作为担保人签名。2018年12月19日，以原告作为甲方，被告作为乙方（欧阳照高为借款人，周江为共同借款人，欧阳仁为保证人），双方签订《咨询服务协议》，双方就原告为被告欧阳照高的借款提供咨询服务的相关事宜作了约定。2018年12月20日，受原告推荐，被告欧阳照高向浙江网商银行贷款，双方签订数据电文形式的《贷款合同》。约定，借款人为欧阳照高，借款金额为3万元；贷款期限自贷款发放之日起至2019年12月20日；贷款日利率为0.055%；收款账户为欧阳照高的尾号为4139的工行账户；还款方式为自贷款发放之日起每月20日按等额本息的方式分12期归还；借款人逾期还款的，在贷款日利率基础上加收50%支付违约金（逾期利息）；双方还就其他事项做了约定。当天，浙江网商银行将借款3万元汇入双方约定的被告欧阳照高的账户内。借款后，被告欧阳照高归还本金21528.88元、支付利息3086.87元、支付违约金148.29元。合同到期后，被告欧阳照高、周江未归还，被告欧阳仁亦未承担担保责任。2019年10月16日，浙江网商银行将上述债权转让给原告，原告将债权转让告知书邮寄送达各被告。截止2019年12月20日，被告欧阳照高尚欠原告借款本金8471.12元、借期内利息270.7元，合计8741.82元。原告经催要未果。双方在《个贷经营/小企业类申请表》《咨询服务协议》中均未约定担保人欧阳仁的担保方式、担保期间。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与各被告签订的《个贷经营/小企业类申请表》《咨询服务协议》、被告欧阳照高与浙江网商银行签订的《贷款合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。被告欧阳照高、周江向原告借款，原告推荐其向浙江网商银行借款，双方签订《贷款合同》，浙江网商银行将借款以银行转账方式交付，浙江网商银行已完成了交付借款的义务，借款后被告欧阳照高、周江应按约定分期还款，但其未能按约按期归还借款，借款到期后仍未足额归还借款和支付利息，已构成违约，应承担违约责任。后浙江网商银行将上述债权转让给本案原告并书面告知被告。故对原告要求被告欧阳照高、周江归还截止2019年3月8日的借款本金和利息合计8741.82元的诉请予以支持。关于原告要求被告欧阳照高、周江以本金8741.82元、按年利率15.4%支付自2019年12月21日起至借款还清之日止的逾期利息的问题。双方合同约定逾期则在贷款日利率基础上加收50%支付违约金（逾期利息），已超过法律规定的上限，但原告要求以年利率15.4%计算不违反法律规定，故本院对原告的该项诉请予以支持。关于原告要求被告欧阳仁承担连带担保责任的问题。本案中双方未约定保证方式和保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，本案中被告欧阳仁的担保方式为连带责任担保。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”的规定，本案中被告欧阳仁的担保期间为主债务履行期届满之日起六个月内，而本案借款到期日为2019年12月20日，即本案的担保期间为2019年12月20日至2020年6月20日，而原告在2020年10月19日向本院起诉，并未在保证期间内起诉要求担保人承担担保责任，本案中担保人免除担保责任。故对原告的该项诉请依法不予支持。被告周江、欧阳仁经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第八十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一三款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告欧阳照高、周江于本判决生效之日起六十日内归还原告中和农信项目管理有限公司借款本金、借期内利息合计8741.82元，并以本金8741.82元、按年利率15.4%支付自2019年12月21日起至借款还清之日止的逾期利息。二、驳回原告中和农信项目管理有限公司要求被告欧阳仁承担连带清偿责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25元，由被告欧阳照高、周江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  杨金萍二〇二〇年十一月十一日书记员  戴蕊娇