黑龙江省牡丹江市东安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黑1002民初1256号 原告：刘长富，男，1968年9月出生，汉族，无职业，户籍地黑龙江省林口县，现住黑龙江省绥芬河市。 委托诉讼代理人：武利飞，黑龙江博学律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司，住所地黑龙江省牡丹江市东安区爱民街**。 负责人：李伦，该公司经理。 委托诉讼代理人：李爽，黑龙江建纲律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘俐琳，黑龙江建纲律师事务所实习律师。 原告刘长富与被告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司（以下简称人民财产保险牡丹江分公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘长富的委托诉讼代理人武利飞、被告人民财产保险牡丹江分公司的委托诉讼代理人李爽、刘俐琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘长富向本院提出诉讼请求：1.要求被告人民财产保险牡丹江分公司给付原告保险理赔款72397.41元，并赔偿损失自2020年1月1日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至给付完毕之日止；2.要求被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年10月16日，原告在被告处投保了“人人安康”百万医疗保险，并缴纳了保险费用，保险期间自2018年10月17日零时起至2019年10月16日二十四时止。2019年8月28日，原告因腰间盘突出，在哈尔滨医科大学附属第一医院医院入院治疗，住院21天，发生医疗费83126.18元，统筹支付10728.77元，个人支付72397.41元。2019年11月份，原告按照被告要求提供了理赔材料，但被告至今未支付原告保险金。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。 被告人民财产保险牡丹江分公司辩称，一、原告刘长富未如实告知保险人患有高血压、糖尿病的健康状况，原告的医院诊断中显示原告还患有高血压、糖尿病，而人民财险牡丹江分公司已在《“人人安康”百万医疗保险健康问卷》中对投保人履行了告知义务，问卷第4条要求被保险人目前及过往未曾出现过的疾病、症状或情况包括2级或以上高血压、糖尿病，然而原告健康状况与该告知内容不符，故保险人有权不同意承保，或如果发生保险事故，保险人不承担给付保险金的责任；二、原告在被告处投保了“人人安康”百万医疗保险，即使赔偿，被告也是对被保险人符合保险合同约定的、在保险期间内累计支出的必需且合理的医疗费用，按照保险条款约定的保险金给付标准，在扣除约定的免赔额和社保费用后在一般医疗保险责任范围内承担责任；三、原告主张的腰椎间盘突出症医疗费以具有正规票据确定的损失为准；四、原告主张的自2020年1月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的赔偿金不属于原告购买的百万医疗保险的保险责任范围，被告不应当承担；五、诉讼费不属于原告购买的百万医疗保险的保险责任范围，被告不应当承担。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告刘长富所举有争议的证据，本院认定如下： 1．证据一，“人人安康”百万医疗保险保险单复印件一份、“人人安康”百万医疗保险保险单抄件复印件一份。意在证明：2018年10月16日，原告刘长富在被告人民财产保险牡丹江分公司处投保了“人人安康”百万医疗保险，并缴纳了保险费用，保险期间自2018年10月17日起至2019年10月16日止。2019年10月10日，双方又续保了此保险，在保险过程中被告并未向原告提供任何的告知义务，也未向原告告知保险条款，说明原告拥有合法的保险身份，被告审核符合保险条件，并给原告办理了保险手续，原告缴纳了保险费用。 被告人民财产保险牡丹江分公司质证认为，对该组证据的真实性无异议，对证明问题有异议，保单中明确约定了投保人已经阅读了保险条款，并知悉条款中关于免除保险人责任的内容，但仍同意继续投保，说明被告已经向原告尽到了免责事项的告知义务；其次保险内容约定的免赔额为10000元，也就是说被告即使向原告进行赔偿，也应当扣除10000元的免赔额，保单中特别约定应当扣除原告医疗保险应当报销的范围。 本院认为，该组证据系合法有效的书证，具有客观真实性，本院予以确认。 2.证据二，医疗住院费票据一份、结算告知单一份、费用清单一份（5页）、住院病案一份（69页）。意在证明：在保险期间内，2019年8月28日，原告因腰椎间盘突出症入住哈尔滨医科大学附属第一医院住院治疗21天，花费医疗费83126.18元，医保报销10728.77元，自费72397.41元，该费用根据保险合同的约定应当由被告全额支付。 被告人民财产保险牡丹江分公司质证认为，对该组证据的真实性无异议，对证明问题有异议，原告所举证的住院费票据显示其医保统筹支付仅10728.77元，不符合正常医保的报销范围及比例，故对票据中关于医保统筹支付比例有异议；住院病案中显示原告其他诊断有高血压病、糖尿病，但原告在投保时并未向被告进行说明，且在填写“人人问卷”调查中也没有告知其患有高血压病、糖尿病，因患有高血压及糖尿病不属于被告的承保对象，原告未尽到向保险人如实告知的义务，故对于其保险期限内产生的医疗费用被告不予承担，在住院病案中会诊记录中明确说明了患者既往高血压疾病史2年。 本院认为，该组证据可以证实原告刘长富因腰椎间盘突出症入住哈尔滨医科大学附属第一医院住院治疗21天，花费医疗费用83126.18元，医保报销10728.77元，自费72397.41元的事实，本院对该事实予以确认。 对被告人民财产保险牡丹江分公司所举有争议的证据，本院认定如下： 1.证据一，“人人安康”百万医疗保险保险单抄件复印件一份、“人人安康”百万医疗保险健康问卷复印件一份。意在证明：投保此项保险，保险人会在投保人投保之前要求其填写健康问卷，问卷中包含被保险人既往是否出现二级或以上高血压、糖尿病，如果出现以上症状，被告是不会为其承保，通过原告的病案可知原告在投保之前已经存在了高血压、糖尿病，属于被告的免责事项，故被告不应当对原告的医疗费用予以理赔。 原告刘长富质证认为，对该组证据的形式要件无异议，对证明问题有异议，该组证据只能证明原告投保的期间和保险的金额，被告并未向原告进行免赔事项的告知，健康问卷也没有向原告进行过询问，原告在本次住院治疗之后被告明知原告患有高血压、糖尿病仍然于2019年10月10日同意承保，所以该疾病对本案保险合同的达成并不产生任何的影响。 本院认为，该组证据不能证明被告人民财产保险牡丹江分公司所要证明的问题，故在本案中对该组证据所要证明的问题不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年10月16日，原告刘长富作为投保人在被告人民财产保险牡丹江分公司投保了“人人安康”百万医疗保险，保险单号为PW××××，保险期间自2018年10月17日零时起至2019年10月16日二十四时止，保险费860元，其中一般医疗费用补偿每人保险金额1000000元，等待期30日，免赔额10000元。合同签订后，原告按约交纳了保险费。2019年8月28日，原告因腰椎间盘突出症入住哈尔滨医科大学附属第一医院住院治疗21天，花费医疗费用83126.18元，统筹支付10728.77元，自费72397.41元。2019年10月10日，原告又在被告处续保了此保险。现原告诉至法院要求被告给付保险理赔款。 本院认为，关于原告刘长富要求被告人民财产保险牡丹江分公司给付原告保险理赔款72397.41元的诉讼请求，《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立……依法成立的保险合同，自成立时生效……。”第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，原告刘长富在被告人民财产保险牡丹江分公司投保了“人人安康”百万医疗保险，并按约定交纳了保险费，投保与承保行为均系双方真实意思表示，双方之间保险合同关系成立，保险合同合法有效。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任。”根据上述规定，投保人的如实告知义务以保险人的询问为限。被告人民财产保险牡丹江分公司辩称原告刘长富未尽到如实告知义务，就应当对其已经在刘长富投保时进行过询问负举证责任，被告人民财产保险牡丹江分公司提交的现有证据并不能证明已经对原告刘长富进行了详细、充分的询问，故对被告人民财产保险牡丹江分公司该辩解意见，本院不予采纳。原告刘长富投保的“人人安康”百万医疗保险中约定有10000的免赔额，原告刘长富住院实际发生的费用为83126.18元，统筹支付10728.77元，扣除免赔额10000元，被告人民财产保险牡丹江分公司应给付原告刘长富保险理赔款62397.41元（83126.18元-10728.77元-10000元），故对原告刘长富要求被告人民财产保险牡丹江分公司给付保险理赔款62397.41元的诉讼请求，本院予以支持，超过部分数额，本院不予支持。 关于原告刘长富要求被告人民财产保险牡丹江分公司赔偿损失自2020年1月1日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至给付完毕之日止的诉讼请求，《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的。保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此收到的损失……。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案中，原告刘长富并未提供证据证实何时向被告人民财产保险牡丹江分公司申请理赔，亦未提供受到损失的证据，故对原告刘长富要求被告人民财产保险牡丹江分公司赔偿损失自2020年1月1日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至给付完毕之日止的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条第一款、第二十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司于本判决生效之日起十日内给付原告刘长富保险理赔款62397.41元； 二、驳回原告刘长富的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1610元，减半收取计805元，由被告中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司负担684元，原告刘长富负担121元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审判员  杜有梅 二〇二〇年十一月十六日 书记员  樊佳欣