四川省理塘县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3334民初195号 原告：甘孜州农村信用联社股份有限公司理塘信用社，住所地:四川省甘孜藏族自治州理塘县高城镇团结路南一段**。 单位负责人：德青，系甘孜州农村信用联社股份有限公司理塘信用社副主任。 委托诉讼代理人：降央群珠，系甘孜州农村信用联社股份有限公司理塘信用社金融服务中心经理，特别代理。 被告：段某某，男,1968年12月25日出生，藏族，住址四川省理塘县。 被告：恩某，男,1977年7月15日出生，藏族，住址四川省理塘县。 原告甘孜州农村信用联社股份有限公司理塘信用社（简称理塘信用社）与被告段某某、被告恩某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告理塘信用社委托诉讼代理人降央群珠、被告段某某、被告恩某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告理塘信用社向本院提出诉讼请求：一、判令二被告向原告支付拖欠贷款本金人民币：282630.19元，支付暂计算至起诉之日（2020年7月20日）拖欠贷款利息人民币：102585.6元，贷款本息共计：385215.79元，实际利息应计算至全部贷款本息偿还日止。二、本案诉讼费由二被告承担。 事实与理由：2016年7月6日，被告段某某与原告签订编号为理信个借（2016）000670号的《个人借款合同》（以下简称主合同），被告段某某为甲方，理塘信用社为乙方，借款金额为300000.00元，借款期限为捌年，月利率为：8.2‰，还款方式为按月结息，结息日为每月20日。此笔贷款于2017年4月21日起未按约定还款。根据双方签订的主合同第十二条违约情形中的第二项及第十三条违约救济措施中的第二项规定，甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还截至2020年7月21日拖欠原告贷款本金282630.19元、利息102585.6元，贷款本息共计385215.79元，实际利息应计算至全部贷款本息偿还日止。为确保主合同的履行，同日被告恩某与原告签订编号为理信个保（2016）000670号个人保证合同（以下简称从合同），保证人恩某为甲方，原告为乙方。从合同约定甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务。根据从合同的第七条保证责任中的第一项规定，如果主合同项下的债权到期或者乙方根据主合同约定或者法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任，即与被告段某某共同归还截至2020年7月21日拖欠原告贷款本息共计385215.79元，实际利息应计算至全部贷款本息偿还日止。为维护原告的合法权益，现依法向人民法院提起诉讼，望支持其诉讼请求。 被告段某某辩称：2016年7月6日我与理塘信用社确实签订了借款合同，原告主张的诉讼请求属实，为何拖欠至今未还的理由有三点：1.2016年4月我通过考核进入理塘县公交公司上班，在试用期间公司副经理洛绒扎西称公司资金困难，希望可以借用我的工资卡贷款30万元，并保证同年11月左右公司就会把贷款的30万元一次性还清，因刚入公司不想得罪领导，我便答应了洛绒扎西的要求；2.为了贷款顺利办结，贷款的前两天洛绒扎西很热心的帮我和我爱人补办了结婚证，贷款当天的所有手续都是洛绒扎西帮我办理的，但合同上的签字按印是我本人；3.在和公司签订劳务合同时，我发现贷款并没有还清，气愤之余我要求辞职，担保人恩召劝我不必担心，他可以用他爱人的工资卡承担保证责任。 被告恩召当庭答辩：2016年7月6日，我与理塘信用社确实签订了保证合同，事情的始末跟段某某所述的基本一致，但我有三点补充。1.当时我和段某某都是临时工，月薪1000元左右，我们怎么可能有还款能力。2.当时贷款的时候洛绒扎西是把公交公司的财产全部抵押给了信用社，但是理塘信用社现在不承认有公司抵押的事实，在签订保证合同时我也并不清楚一般保证和连带保证的区别。3.段某某作为主债务人，信用社为何这几年不对他的工资进行扣款，我也从没说过要拿我爱人的工资卡去帮段某某还债，段州府确实无能力履行，那我承担保证责任就是应该的，如果我承担了保证责任，我应该能向段某某进行追偿。 为证明自己的主张，原告理塘信用社出示了下列证据:1.四川省农村信用社信贷业务档案原件一份，档案号为8993B-0630，档案内有贷款借款凭证，借款人提供资料真实性承诺书，借款人及配偶身份**籍、婚姻、资信证明，担保人及配偶身份**籍、婚姻、资信证明，担保承诺书，信用等级评定表，SC6000Z查询报告，个人征信查询、借款申请书、贷款调查表、面谈记录、贷款调查审查审批表、支用申请书、借款实际支付清单，个人借款合同，个人保证合同，放款通知书，自主支付证明材料，贷款发放与支付审核登记簿，按时还款承诺书，还款计划表，五级分类工作底稿，贷后检查资料，委托收款合作协议,该项证据证明被告段某某借款的事实和被告恩某承担连带保证的事实；2.单位负责人身份证明书及身份证二份，证明负责人身份；3.营业执照复印件一份，证明原告主体资格；4.借款拖欠明细表一份，证明截至起诉之日被告拖欠原告贷款具体数额；5.二被告身份证复印件二份，证明被告身份;6.结算单一份，证明截至2020年11月27日，被告拖欠本金282630.19元，利息112106.6元，本息合计394736.79元。 针对原告出示的证据，被告段某某质证意见：证据属实，无异议。 针对原告出示的证据，被告恩某质证意见：对截至2020年11月27日的利息有异议，利息太高了，对其他证据无异议。 被告段某某、被告恩某未提交证据。 本院对当事人提交的证据分析认定如下：对原告提交的证据1-5组证据，各方均无异议，本院对以上证据予以确认，作为本案的认定依据。对原告提交的第6组证据被告恩某提出利息太高，经庭审查实利息按借款合同中约定的利率产生，并没有罚息，对被告的恩某的质证意见不予采纳，原告提交的第6组证据来源合法，客观真实，与本案有关联性，本院予以采信作为本案的认定依据。 本案经举证、质证、认证，经庭审查明下列事实：2016年7月6日，被告段某某与原告签订编号为（2016）000670号《个人借款合同》（以下简称主合同），主合同约定被告段某某在原告处借款300000.00元，借款期限自2016年7月6日至2024年7月2日，月利率为：8.2‰，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，借款用途为经商。被告段州府于2017年4月21日起未按约定还款。根据主合同第十二条违约情形中的第二项及第十三条违约救济措施中的第二项规定，被告段州府已严重违约，原告按照主合同约定宣布贷款立即到期，要求被告立即归还截至2020年11月27日拖欠原告贷款本金282630.19元、利息112106.6元，本息共计394736.79元，实际利息应计算至全部贷款本息偿还日止。同日被告恩某与原告签订编号为理信个保（2016）000670号个人保证合同（以下简称从合同），约定被告恩召为被告段州府在原告处的借款承担保证责任，保证范围为主合同项下全部债务，保证方式为连带责任保证。根据从合同的第七条保证责任中的第一项规定，原告宣布被告段州府的债务提前到期，被告恩某应对被告段某某截至2020年11月27日拖欠原告贷款本息共计394736.79元承担连带偿还责任，实际利息应计算至全部贷款本息偿还日止。因被告未及时归还原告借款，违反之间签订的个人借款合同和个人保证合同约定，原告以金融借款合同纠纷一案来院诉讼。 关于双方当事人的争议焦点，本院综合评判如下： 一、原告与被告段某某签订的借款合同效力，原告与被告恩某签订的保证合同效力。被告段某某与原告理塘信用社签订的借款合同，被告恩某与原告理塘信用社签订的保证合同均系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，对合同双方具有法律约束力。在庭审中二被告也未提出关于合同无效或是合同可撤销的证据。被告恩召提出贷款时段某某和他本人都是临时工，月工资1000元根本无能力贷款300000元，贷款提交的工资明细和资信证明都不真实。本院向理塘县高城城乡客运有限公司调查得知，2016年该公司的工资都由理塘信用社代发，二被告信用社的借记卡明细清单中显示2016年5月25日有摘要为工资的五千余元的进账。同时作为放贷单位的理塘信用社对贷款的材料进行形式审核即可，有理由相信加盖了理塘县高城城乡客运有限公司印章的工资明细和资信证明的真实性，本院对被告恩某的答辩意见不予采纳。 二、被告段某某的辩称能否导致借款合同突破合同的相对性。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。作为借款合同的甲乙双方，被告段州府和理塘信用社对双方的权利义务进行了约定，双方合意的内容仅能约束签订合同的甲乙双方。被告段某某辩称实际借款人是洛绒扎西，但签订合同的是他本人，作为放贷单位理塘信用社对该情况并不知情，被告段州府在贷款时也未披露，本院对被告段某某的答辩意见不予采纳。 三、理塘县高城城乡客运有限公司是否用公司资产对该笔贷款进行抵押。个人借款合同中第九条载明了担保方式为保证和质押两种方式，并没有抵押的担保方式，被告恩某也无证据证明存在抵押事实，本院对被告恩某的答辩意见不予采纳。 四、被告恩某的保证方式。保证合同中明确约定了保证方式为连带责任保证，被告恩某应承担连带还款责任。被告恩某辩称因不清楚保证方式的区别，希望能在被告段某某确无偿还能力的前提下再行承担还款义务，本院对此答辩意见不予采纳。被告恩某提出在承担保证责任后，向被告段某某进行追偿，本院对被告恩某的该项答辩意见予以采纳。 本院认为，依法成立的合同应受法律保护，双方当事人应当依照合同约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款，被告段某某应按照借款合同约定偿还贷款本金及利息。现被告段某某自2017年4月21日起未按约定还款，已严重违约，原告按借款合同约定宣布贷款立即到期，要求被告立即归还截至2020年11月27日拖欠原告贷款本金282630.19元、利息112106.6元，本息共计394736.79元，实际利息计算至全部贷款本息偿还日止，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告恩某与原告理塘信用社之间的保证合同约定保证范围为主合同项下全部债务，保证方式为连带责任保证，第四条约定的保证期限为2年，未过保证期限，被告恩某理应承担连带保证责任，原告要求被告恩某对被告段某某截至2020年11月27日拖欠原告贷款本息共计394736.79元承担连带偿还责任，实际利息应计算至全部贷款本息偿还日止，于法有据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定判决如下： 一、被告段某某于本判决生效之日起十日内给付原告甘孜州农村信用联社股份有限公司理塘信用社截至2020年11月27日借款本金282630.19元、利息112106.6元，本息共计394736.79元，实际利息按借款合同约定计算至全部贷款付清日止； 二、被告恩某对本判决第一项确定的债务承担连带偿还责任，被告恩某在承担连带偿还责任后可向被告段某某追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3539元，由被告段州府、被告恩召负担。（因原告已预交案件受理费，由二被告于本判决生效之日起十日内将案件受理费3539元给付原告。） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省甘孜藏族自治州中级人民法院。 审判员 泽仁拥中 二〇二〇年十一月三十日 书记员 四郎曲西 附相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六年借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十条一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。