辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0302民初2046号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏，该公司总裁。委托诉讼代理人：乔蓉蓉，辽宁申扬律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：杨萍，辽宁申扬律师事务所执业律师。被告：许宗宪，男，1966年10月19日出生，汉族，住辽宁省鞍山市铁**。委托诉讼代理人：杨爱东，辽宁天博律师事务所执业律师。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告许宗宪信用卡纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人杨萍、被告许宗宪及其委托诉讼代理人杨爱东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行向本院提出诉讼请求：1、判令许宗宪支付欠款本金、利息、费用（分期手续费及违约金）等共计390246元，上述金额暂计至2020年3月14日，实际请求至判决许宗宪实际给付之日止；2、判令许宗宪支付民生银行为实现债权支付的律师费4000元（以上合计：394246元）；3、判令许宗宪承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年1月31日，许宗宪向民生银行申领民生个人卡，许宗宪填写了信用卡申请表，同意遵守信用卡合约、章程等内容。依许宗宪申请，民生银行核准并向许宗宪发放了卡号为62×××56,账号为30×××50的信用卡。同日，许宗宪又向民生银行申领民生通宝白领卡，许宗宪填写了信用卡申请表，同意遵守信用卡合约、章程等内容。依许宗宪申请，民生银行核准并向许宗宪发放了卡号为62×××14,账号为30×××69的信用卡。许宗宪激活后多次使用信用卡并进行透支消费。但未能按照约定还款，截至2020年3月14日，许宗宪个人卡账户累积拖欠本金、利息及费用共计364249.92元（其中本金296231.82元、利息21065.19元、费用46952.91元），通宝白领卡账户拖欠本金及各项费用25996.08元（其中本金21478.64元、费用4517.44元），许宗宪两个信用卡账户共计拖欠本金、利息、费用等390246元、民生银行为实现债权支付律师费4000元。许宗宪未按约定偿还欠款，已经构成违约并给民生银行造成实际损失，民生银行多次向许宗宪催要，但许宗宪均未予以偿还。为维护自身合法权益，民生银行依法提起诉讼，请求人民法院依法支持民生银行诉讼请求。许宗宪辩称，许宗宪在民生银行处办理二张信用卡事实存在，对于民生银行诉讼请求当中所主张的本金部分，许宗宪没有异议，但民生银行未对利息、费用、违约金逐项列明，对于其中符合法律规定的部分，许宗宪方可以承担，但民生银行所主张的费用和违约金部分在列明之后，许宗宪请求法庭对过高的违约金部分予以调整，对于不符合法律规定的费用部分，许宗宪不同意支付。律师费不是必然发生的费用，许宗宪不同意支付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：民生银行提供的申请人声明、领用合约、欠款截图及交易明细、委托协议、发票，具有真实性合法性关联性，予以采信。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：经审理查明，2018年1月31日，许宗宪向民生银行申领信用卡并填写《中国民生银行信用卡申请声明》，并在申请人声明及签名栏中写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。”《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》第5条利息与费用约定：3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。6、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行驶权利所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用)和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。同日，许宗宪又向民生银行申领民生通宝白领白金信用卡，并在申请人声明及签名栏中写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。”《民生通宝白领信用卡领用合约》第4条利息与年费约定：5.持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用白领卡。持卡人应承担本行因催收欠款及行驶权利所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用)和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。另查，许宗宪领用了账号是62×××56的个人卡及62×××14的民生通宝白领卡两张信用卡，此后，许宗宪使用两张信用卡进行透支消费。从2019年11月14日起，许宗宪开始不再偿还本金利息。截至2020年3月17日，许宗宪个人卡账户尚欠本金296231.82元，通宝白领卡账户尚欠本金21478.64元。本院认为，许宗宪在民生银行处申办信用卡并在书面确认单上明确表明愿意遵守相信用卡领用合约，民生银行依约向许宗宪发放了信用卡，据此，双方的信用卡合同依法成立，且系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性约定，合同双方均应依约履行各自的义务。许宗宪使用信用卡透支消费，经民生银行催收未能及时还款，该行为构成违约，故许宗宪应当履行还款义务以及相应的违约责任。关于民生银行主张的许宗宪个人卡欠款本金296231.82元、利息21065.19元、费用（分期手续费及违约金）46952.91元；白领卡欠款本金21478.64元、费用4517.44元一节，许宗宪对本金部分无异议，本院对本金部分予以确认。其中透支利率按照日0.5%即年利率18.25%，违约金按照最低还款额每期未还部分5%即年利率60%计算，以上计算标准过高，本院对此酌情予以调整，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定的年利率24%计算，对于超出部分，本院不予支持。关于民生银行主张律师费4000元一节，民生银行提供了相应发票，且《领用合约》中对此费用进行了约定，有字体不同的注明提示注意，故本院对于该项诉讼请求予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、许宗宪自本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心个人卡本金296231.82元及白领卡本金21478.64元及利息（利息以317710.46元为基数，自2019年11月14日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；二、许宗宪自本判决生效之日起十日内给付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7214元，由许宗宪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长 吕 欧人民陪审员 张 佟人民陪审员 杨 宁二〇二〇年十一月三十日书 记 员 董晓明