沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初6869号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：王苏杨，系辽宁恒生律师事务所律师。委托诉讼代理人:敦笑非，系辽宁恒生律师事务所律师。被告：白恒德，男，1963年11月15日出生，满族，住沈阳市沈河区。被告：白世威，男，1989年5月27日出生，满族，住沈阳市沈河区。被告：齐晓宇，女，1984年9月28日出生，蒙古族，住内蒙古自治区通辽市科尔沁区。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告白恒德、白世威、齐晓宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人王苏杨到庭参加诉讼，被告白恒德经本院合法传唤未到庭参加诉讼；被告白世威、齐晓宇经公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告白恒德、白世威、齐晓宇于2018年4月19日签订的《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》；2.请求法院判令被告白恒德偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金273,583.07元，利息35,365.39元、罚息2,436.08元、复利3,804.67元，本息合计315,189.21元（以上本金及利息截止日为2020年1月15日)，并自2020年1月16日起，按《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行对被告白恒德名下位于沈北新区蒲河北路8-102号（3-5-2），建筑面积114.77平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告白世威、齐晓宇在对被告白恒德应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。(共计：315,189.21元)事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2018年4月19日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告白恒德、白世威、齐晓宇签订《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》，(以下简称“合同”）[编号：001316020010060201801342]；2.贷款本金：债权本金280,000.00元(摘自合同第1页第二条）；3.贷款期限：2018年4月19日至2028年4月18日（摘自合同第1页第三条）；4.合同执行利率：按法定基准利率上浮112%执行，即借款年利率为10.388%。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。（摘自合同第2页第五条)；5.逾期利率标准：合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。(摘自合同第5页第十二条)；6.还款方式：等额本息还款法（按月）（摘自合同第5页第十一条）；7.抵押物：被告白恒德名下位于沈北新区建筑面积114.77平方米的房产；（摘自合同第6页第十五条及附件一)；8.担保范围：本合同中的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费)。（摘自合同第13页第二十一条)；9.抵押登记手续：2018年5月2日，办理抵押登记手续，编号为：辽（2018）沈阳市不动产证明第0131668号。10.欠款情况：原告于2018年5月4日向被告白恒德发放了贷款，被告白恒德自2018年9月21日起未按期偿还原告借款本息，截至2020年1月15日，被告白恒德尚欠原告借款本金273,583.07元、利息35,365.39元、罚息2,436.08元、复利3,804.67元，本息合计315,189.21元未还。被告白恒德、白世威、齐晓宇未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2018年4月19日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与被告白恒德（借款人、抵押人）、白世威（保证人）、齐晓宇（保证人）签订了《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》一份，约定借款总额280,000元，借款期限自2018年4月19日至2028年4月18日，借款利率按法定基准利率上浮112%执行，即借款年利率为10.388%。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。还款方式为等额本息还款法（按月），如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。合同同时约定，借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。2.合同同时约定，被告白恒德（抵押人）以其所有的位于沈北新区建筑面积114.77平方米的房产为《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》的债务提供抵押担保，抵押担保范围为《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。3.2018年5月2日，被告白恒德如约到沈阳市规划和国土资源局为抵押房产办理了不动产登记证明，他项权利人为原告。4.被告白世威、齐晓宇以保证人身份在《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》保证人处签字按手印，约定保证人自愿对借款人的全部债务向贷款人提供保证担保。担保的范围为本合同中的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费)。保证期间自本合同生效之日起至本合同中的债务履行期限届满之日两年止。5.上述合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告白恒德未按期偿还原告借款本息。截至2020年1月15日，被告白恒德尚欠原告借款本金273,583.07元、利息35,365.39元、罚息2,436.08元、复利3,804.67元，本息合计315,189.21元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》、借款凭证、房屋产权证、不动产登记证明、哈尔滨银行全流程信贷系统本息清单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告白恒德、白世威、齐晓宇经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告白恒德（借款人、抵押人）、白世威（保证人）、齐晓宇（保证人）签订的《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告白恒德未按合同约定履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；如果逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。被告白恒德未按约定偿还原告贷款本息，故对原告要求解除与被告白恒德、白世威、齐晓宇于2018年4月19日签订的《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》并要求其偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求法院判令对被告白恒德名下涉案房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。本案案涉房屋已经办理抵押登记，取得抵押权证书，抵押权已经设立，故对原告要求就被告所抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。另，被告白世威、齐晓宇以保证人身份在《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》保证人处签字，根据《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》约定，被告白世威、齐晓宇对《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证，主债务人白恒德未履行还款义务，原告有权要求被告白世威、齐晓宇对借款承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告白恒德、白世威、齐晓宇于2018年4月19日签订的《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》；二、被告白恒德于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行贷款本金273,583.07元，利息35,365.39元、罚息2,436.08元、复利3,804.67元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年1月15日），并自2020年1月16日起按《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息及复利至本判决实际偿还之日止）；三、若被告白恒德逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告白恒德名下位于沈北新区蒲河北路8-102号（3-5-2），建筑面积114.77平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿。四、被告白世威、齐晓宇对被告白恒德应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告白恒德追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,028元，保全费2,137元由被告白恒德、白世威、齐晓宇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  宁 丽人民陪审员  路 宏二〇二〇年十一月二十六日法官助理金婉书记员宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。