福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初4566号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司湖上支行(原名称：安溪县农村信用合作联社湖上信用社)。住所地福建省泉州市安溪县湖上乡湖上村街道**。统一社会机构代码：91350524MA34DXCR4F。 负责人：苏忠丁，任该行行长。 被告：易吉仁，男，1988年2月4日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：陈秋香，女，1989年5月13日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司湖上支行（以下简称湖上支行）与被告易吉仁、陈秋香信用卡纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖上支行的负责人苏忠丁，被告易吉仁、陈秋香经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湖上支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除易吉仁与湖上支行于2019年5月14日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额150000元整。2.请求依法判令易吉仁向湖上支行偿还普惠金融贷记卡透支款本金149999.73元及利息、违约金（利息自2020年3月22日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年4月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2020年7月27日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金计7802.69元。3、请求依法判令陈秋香对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任。4.请求依法判令易吉仁、陈秋香承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：2019年5月14日，易吉仁与湖上支行（原安溪县农村信用合作联社湖上信用社更名福建安溪农村商业银行股份有限公司湖上支行）签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度150000元，卡片有效期3年，年利率11.7%；陈秋香为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保。2019年5月14日，湖上支行向易吉仁发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62×××05，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。易吉仁于2019年5月15日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向湖上支行支付至2020年3月21日的利息，自2020年3月22日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息，截至2020年7月27日，易吉仁尚结欠湖上支行透支款本金149999.73元及利息、违约金7802.69元。经湖上支行多次催收，易吉仁拒不履行还款义务，陈秋香也未能履行连带保证责任。根据原被告双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第5条第3款、第7款、第6条约定和《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》等相关法律规定，易吉仁的行为已构成严重违约，湖上支行有权宣布易吉仁的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，要求陈秋香承担连带清偿责任，并有权解除合约。 易吉仁、陈秋香既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 本院经审理查明：湖上支行于2020年7月22日由原名称安溪县农村信用合作联社湖上信用社更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司湖上支行。易吉仁向湖上支行申领福万通普惠金融贷记卡，湖上支行依易吉仁的申请于2019年5月14日核准后向易吉仁发放福万通普惠金融贷记卡一张，信用额度为150,000元，期限3年，年利率11.7%。易吉仁与湖上支行签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等，表示清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。其中《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》分别对收费、还款和计息、违约金、有效期、发卡行的权利与义务、持卡人的权利与义务、交易管理等作出约定。同时，为确保易吉仁履行还款义务，陈秋香在保证人栏上签名，表示愿意为该卡形成的债务提供连带责任保证等。易吉仁和陈秋香还与湖上支行书面签订声明授权书对法律文书送达地址等进行了明确约定。易吉仁领取该福万通普惠金融贷记卡后陆续使用，但仅依约支付湖上支行至2020年3月21日的利息，后分别于2020年4月17日偿还0.93元、于2020年6月17日偿还0.6元、2020年6月22日偿还309.64元，合计偿还部分利息311.17元。现易吉仁、王志娟尚欠湖上支行福万通普惠金融卡透支款本金149,999.73元及自2020年3月22日起的利息（应扣除311.17元）及相应违约金；陈秋香亦未能依约履行保证责任。 上述事实有由湖上支行向本院提供的其营业执照复印件、负责人身份证明书及身份证复印件、泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复复印件、易吉仁和陈秋香的身份证复印件及共同签名的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》复印件、湖上支行福万通普惠金融卡交易明细复印件、安溪县农村信用合作联社面谈声明授权书等证据加以佐证。上述证据经审查符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。易吉仁、陈秋香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。 本院认为，易吉仁与湖上支行双方形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的效力性、强制性规定，应受法律保护。双方当事人理应全面履行合同义务。易吉仁使用福万通普惠金融贷记卡透支后，未能依约偿还透支款本息，构成违约，故湖上支行请求解除其与易吉仁于2019年5月14日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，于法有据，本院依法予以支持；其次，上述合约解除后，易吉仁应承担继续偿还尚欠湖上支行的透支款本息的民事责任。再次，关于违约金问题。因原被告在合同中针对违约金有明确约定，故湖上支行诉求易吉仁依约支付自2020年4月22日起的违约金，于法有据，本院予以支持。最后，陈秋香在申请表上保证人栏签名并声明对易吉仁的上述债务提供连带责任担保，后又未能履行保证责任，故湖上支行诉求其对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上，湖上支行诉求合法有据的部分，本院予以支持；易吉仁、陈秋香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其各自承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除易吉仁与福建安溪农村商业银行股份有限公司湖上支行于2019年5月14日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、易吉仁应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司湖上支行尚欠的福万通普惠金融贷记卡透支款本金149,999.73元及利息、违约金（利息、违约金分别自2020年3月22日、2020年4月22日起按合同约定和中国人民银行的有关规定计算至还清款项之日止，但应扣除利息311.17元）； 三、陈秋香对上述款项承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权依法向易吉仁追偿； 四、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司湖上支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,456元，减半收取计1,728元，由易吉仁、陈秋香共同负担1,703元，由福建安溪农村商业银行股份有限公司湖上支行负担25元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢晓凤 二〇二〇年十一月五日 书记员  苏小清 附：本案所适用的主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。