福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初8928号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地漳州市芗城区延安北路****，统一社会信用代码91350602856595822Y。 负责人：徐晓燕，行长。 委托诉讼代理人：林进鸿，系原告单位员工。 被告：王联军，男，1984年11月12日出生，汉族，住福建省南靖县。 被告：王彩霞，女，1987年2月15日出生，汉族，住福建省南靖县。 原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称工商银行漳州芗城支行与被告王联军、王彩霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行漳州芗城支行的委托诉讼代理人林进鸿到庭参加诉讼。被告王联军、王彩霞经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行漳州芗城支行向本院提出诉讼请求：1.被告王联军、被告王彩霞立即偿还原告贷款本金834908.15元,利息19560.19元，本息合计854468.34元（截止2020年8月21日），以及2020年8月22日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息、复息、罚息。2.原告对抵押物享有优先受偿权。3.本案诉讼费用由以上被告承担。事实和理由：被告王联军为借款人，被告王彩霞为共同借款人于2018年02月22日向原告申请办理个人二手房购置贷款88万元，期限20年，年利率5.39%，由其所购房产龙文区福晟钱隆学府毅达阳光49幢910号提供房地产抵押担保，并签订《个人购房借款／担保合同》，（编号Ａ：［闽］字［漳州］行［元光北］支行［2018］年0008号），办理《不动产登记证明》［闽（2018）漳州市不动产证明第0003324号］。合同生效后，2018年05月29日原告依约发放贷款88万元，但截止2020年08月21日，被告仅归还本金45091.82元，尚结欠本金834908.15元,利息19560.19元（该利息计息至2020年08月21日止），本息合计：854468.34元。截止2020年08月21日被告王联军、被告王彩霞己连续6期未还款，同时本案已累计11次未按时足额偿还贷款本息。根据借款合同第14.1及14.2条款约定，借款人已构成违约，我行有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息以及所产生的利息、罚息及其他费用。目前被告已单方严重违约，严重侵害原告的合法权益。综上，被告王联军、被告王彩霞未按时履行还本付息义务及履行担保责任，严重侵害了原告的合法权益，为维护原告合法权益，特提起诉讼，恳请判令原告前列诉讼请求。 被告王联军、王彩霞未提供答辩意见及证据。 原告工商银行漳州芗城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王联军、王彩霞拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告工商银行漳州芗城支行的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 2018年2月22日，被告王联军、被告王彩霞作为借款人和抵押人与原告工商银行漳州元光北支行签订合同编号为［闽］字［漳州］行［元光北］支行［2018］年［008］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定（摘要）：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放购房款，金额为880000元，合同贷款购买坐落于龙文区福晟·钱隆学府毅达阳光49幢910号房屋。2、分期还款共分240个月，采用按月等额本息还款法方式还款。3、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。4、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的等，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。5、 该合同所附《抵押物清单》载明，王联军、王彩霞提供龙文区福晟·钱隆学府毅达阳光49幢910号房屋作为抵押物，并办理抵押登记。6、本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。两被告在合同上签名，确认地址作为原告银行邮寄与合同相关的相关文件及诉讼／仲裁文书的送达地址。 之后，工商银行漳州元光北支行依约向王联军账户发放贷款880000元，王联军自2020年1月1日起开始逾期还款，之后有陆续还款，截至2020年8月21日，被告王联军、被告王彩霞尚欠原告工商银行漳州元光北支行贷款本金834908.15元、利息及罚息等。 2019年4月17日，中国工商银行福建省分行出台工银闽综[2019]237号文件，将漳州元光北支行由漳州分行直接管理变更为归属漳州芗城支行管理。 本院认为，原告工商银行漳州元光北支行与被告王联军、被告王彩霞之间签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，受法律保护。工商银行漳州元光北支行归属工商银行漳州芗城支行管理，工商银行漳州元光北支行与被告王联军、被告王彩霞签订的《个人购房借款／担保合同》的权利、义务由工商银行漳州芗城支行享有、承担。工商银行漳州芗城支行已经按照合同约定履行支付款项义务，被告王联军、王彩霞应依照合同约定履行支付本金和利息义务，但被告王联军、王彩霞未按合同约定履行按时足额支付本金的还款义务，其行为属违约行为，应当承担违约责任，故被告王联军、王彩霞应偿还原告工商银行漳州芗城支行欠款本金834908.15元，并以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按《个人购房借款／担保合同》约定计算利息、复利、罚息等。被告王联军、被告王彩霞提供龙文区福晟·钱隆学府毅达阳光49幢910号房屋作为抵押物，并已进行抵押登记，故在王联军、被告王彩霞未能履行还款义务的情况下，工商银行漳州芗城支行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王联军、被告王彩霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王联军、被告王彩霞应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行贷款本金834908.15元，并以每期逾期本金为基数从合同约定的每期还款之日起至实际偿还逾期本金之日止，按《个人购房借款/担保合同》约定计算利息、复利、罚息等； 二、若被告王联军、被告王彩霞未履行上述还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行有权就被告王联军、被告王彩霞提供的龙文区福晟·钱隆学府毅达阳光49幢910号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12344.6元，减半收取计6172.3元，由被告王联军、被告王彩霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许雅燕 二〇二〇年十一月三日 法官助理 方艺璇 书 记 员 林 芳 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人 应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。