山东省淄博市临淄区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0305民初5319号 原告：中国民生银行股份有限公司淄博分行，住所地淄博市张店区柳泉路**潘成国际大厦，统一社会信用代码91370300MA3CD5JJ4N。 法定代表人：吴林，行长。 委托诉讼代理人：董豹，山东鲁蔚律师事务所律师。 被告：山东齐旺达集团海仲石油化工有限公司，住，住所地山东省淄博市临淄区金烯路**一社会信用代码76665896-5。 法定代表人：王志清，董事长。 委托诉讼代理人：陈海琼，山东高阳律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司淄博分行与被告山东齐旺达集团海仲石油化工有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司淄博分行委托诉讼代理人董豹、被告山东齐旺达集团海仲石油化工有限公司委托诉讼代理人陈海琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司淄博分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告公承兑字第ZX19000000165186号《银行承兑协议》项下本金2000万元及罚息21万元（暂计算至2020年9月14日，此后罚息应按照合同约定持续计算至实际付清之日），合计2021万元；2、判决被告偿还原告公承兑字第ZX19000000165562号《银行承兑协议》项下本金2000万元及罚息21万元（暂计算至2020年9月14日，此后罚息应按照合同约定持续计算至实际付清之日），合计2021万元；3、判决被告偿还原告公承兑字第ZX20000000201612号《银行承兑协议》项下本金8600万元；4、判令原告对被告山东齐旺达集团海仲石油化工有限公司在申请人处开立的70×××15、70×××51、70×××12保证金账户内存款12600万元（分别对应金额为2000万元、2000万元、8600万元）及其利息享有优先受偿权。5、本案全部诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2019年8月22日、2019年8月23日、2020年1月14日原告分别与被告签订了编号为公承兑字第ZX19000000165186号、ZX19000000165562号、ZX20000000201612号的《银行承兑协议》三份，约定由原告为被告作为出票人开出的四张银行承兑电子汇票给予承兑，其中公承兑字第ZX19000000165186号《银承协议》项下电子银行承兑汇票为一张，汇票号码130××××020190822459026070、票面金额2000万元，出票日期为2019年8月22日，到期日为2020年8月22日，被告自愿以其在原告处开立的保证金账户（账号：70×××15）按票面金额的100%存入保证金为承兑业务提供质押担保；公承兑字第ZX19000000165562号《银承协议》项下电子银行承兑汇票为一张，汇票号码130××××020190823460159156、票面金额2000万元，出票日期为2019年8月23日，到期日为2020年8月23日，被告自愿以其在原告处开立的保证金账户（账号：70×××51）按票面金额的100%存入保证金为承兑业务提供质押担保；公承兑字第ZX20000000201612号《银承协议》项下电子银行承兑汇票为两张，分别为汇票号码130××××020200114564539489、票面金额5000万元，汇票号码130××××020200114564539528、票面金额3600万元，出票日期均为2020年1月14日，到期日为2021年1月14日，被告自愿以其在原告处开立的保证金账户（账号：70×××12）按票面金额的100%存入保证金为承兑业务提供质押担保。上述四张电子银行承兑汇票合计金额为12600万元，收款人均为山东齐旺达石油化工有限公司。原告业已完成上述保证金入账及止付手续。2020年1月23日，被告美国财政部宣布将被告全资控股的山东齐旺达石油化工有限公司及两公司的实际控制人王志清列入了SDNLists对其进行制裁。为避免出现金融风险，原告暂不对上述保证金账户款项进行扣划。2020年8月22日、2020年8月23日，公承兑字第ZX19000000165186号及ZX19000000165562号《银行承兑协议》项下银承业务到期发生垫款。鉴于被告在公承兑字第ZX19000000165186号及ZX19000000165562号《银行承兑协议》项下出现违约，且现已涉及大量诉讼案件，金额巨大，对履行协议产生严重不利影响。因此，原告有权根据《银行承兑协议》第十八条的规定，就公承兑字第ZX20000000201612号《银行承兑协议》项下债务提前行使担保权利。截止至2020年9月14日，被告海仲石油尚欠原告公承兑字第ZX19000000165186号《银行承兑协议》项下垫款本金2000万元及罚息21万元，尚欠公承兑字第ZX19000000165562号《银行承兑协议》项下本金2000万元及罚息21万元，尚欠公承兑字第ZX20000000201612号《银行承兑协议》项下本金8600万元，以上合计欠款12642万元。 被告辩称，案涉第三笔债权尚未到期，原告对案涉债权仅享有期待利益，其无权要求被告提前清偿。被告并非恶意违约，不应承担罚息清偿责任。山东齐旺达石油化工有限公司、王志清自2020年1月23日受到美国政府的制裁，造成海外账号被查封，导致被告运作困难，无力清偿原告借款本息，美国政府的制裁行为属于不可抗力，若原告主张的利息中含有逾期利息、罚息的，逾期利息、罚息部分不应被支持。 在法庭审理过程中，原告提交了下列证据：编号为公承兑字第ZX19000000165186号、ZX19000000165562号、ZX20000000201612号《银行承兑协议》各一份、汇票号码为130××××020190822459026070、130××××020190823460159156、130××××020200114564539489、130××××020200114564539528电子银行承兑汇票各一份、中国民生银行单位账户对账单六份、中国民生银行单位对账单（结息）两份、对公贷款查询打印对账单两份、还款计划表两份、结算明细两份。 被告对证据一、三、五无异议，对汇票号码为130××××020200114564539489、130××××0161 2020200114564539528电子银行承兑汇票各一份有异议，原告并未实际垫付票款，承兑期限未到；对账单（结息）两份、还款计划表两份、结算明细两份系原告单方计算出具，并且罚息利率过高，原告主张复利无事实和法律依据，若支持复利应予调减。 被告提交了美国财政部制裁名单及中文翻译一份、2020年3月27日齐旺达集团债委会文件（齐旺达集团债委会004号）一份。 原告对被告所举证据质证后认为，美国财政部制裁名单及中文翻译系电脑网络截屏，故对其真实性及证明目的不予认可，且被告被美国财政部制裁系因其自身原因造成的，不属于不可抗力。齐旺达集团债委会文件系复印件，不予质证。 上述证据，均经法庭质证，均客观、合法，与本案事实具有关联，予以采信。 根据上述证据及当事人法庭陈述，本院对原告主张的事实予以采信，并对下列事实予以确认：涉案《银行承兑协议》约定，原告垫付票款后，有权将垫付票款转为逾期贷款，并有权自垫款发生之日起至被告完全清偿之日止，对垫付的票款按每日0.05%的利率收取罚息。 本院认为，原、被告所签《银行承兑协议》均合法有效。原告已履行合同约定义务。其中，编号为公承兑字第ZX19000000165186号、ZX19000000165562号《银行承兑协议》约定的还款期限已到，被告应当偿还原告垫付的本息；编号为公承兑字第ZX20000000201612号《银行承兑协议》约定的还款期限虽然未到，但鉴于已经发生被告违约、发生诉讼案件、被告关联单位及个人受到国际制裁及保证金账户被法院查封的事实，原告有权提前行使诉权。原告的诉讼请求成立，予以支持。被告所提出的其关联单位及个人受到国际制裁系不可抗力的理由不能成立，不予支持。《银行承兑协议》中的罚息条款系双方自愿约定，且不违法法律规定，该条款有效，被告要求予以调减的理由不能成立。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七十五条之规定，判决如下： 一、被告山东齐旺达集团海仲石油化工有限公司偿还原告中国民生银行股份有限公司淄博分行公承兑字第ZX19000000165186号《银行承兑协议》项下本金2000万元及罚息（以本金2000万元为基数，自2020年8月24日起至实际给付之日止，按照《银行承兑协议》约定的利率计算），与本判决生效后十日内付清。 二、被告山东齐旺达集团海仲石油化工有限公司偿还原告中国民生银行股份有限公司淄博分行公承兑字第ZX19000000165562号《银行承兑协议》项下本金2000万元及罚息（以本金2000万元为基数，自2020年8月24日起至实际给付之日止，按照《银行承兑协议》约定的利率计算），与本判决第一项款项同时付清。 三、被告山东齐旺达集团海仲石油化工有限公司偿还原告中国民生银行股份有限公司淄博分行公承兑字第ZX20000000201612号《银行承兑协议》项下本金8600万元，与本判决第一项款项同时付清。 四、原告中国民生银行股份有限公司淄博分行对被告山东齐旺达集团海仲石油化工有限公司在原告中国民生银行股份有限公司淄博分行处开立的70×××15、70×××51、70×××12保证金账户内存款12600万元（分别对应金额为2000万元、2000万元、8600万元）及其利息享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费336950元，诉讼保全费5000元，均由被告山东齐旺达集团海仲石油化工有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判长 张 方 二〇二〇年十一月二十五日 书记员 路静蔚