河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫09民终2392号上诉人（原审被告）：诚泰财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市芙蓉区定王台街道芙蓉中路二段**湘豪大厦**。负责人：肖江源，该公司总经理。委托诉讼代理人：杜煌毅，湖南人和人律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：和现玲，女,1968年4月9日出生,汉族，住河南省清丰县。被上诉人（原审原告）：赵起超，男,1990年9月26日出生,汉族，住河南省清丰县。被上诉人（原审原告）：赵亚楠，女,1992年9月15日出生,汉族，住河南省清丰县。上述三被上诉人共同委托诉讼代理人：王庆霞，濮阳市法律援助中心指派律师。被上诉人（原审被告）：张升仓，男,1986年2月1日出生,汉族，住河南省濮阳县。被上诉人（原审被告）：张星威，男,1989年1月10日出生,汉族，住河南省濮阳县。被上诉人（原审被告）：濮阳市新世纪天赋汽车贸易有限公司，住所地河，住所地河南省濮阳市新东路与卫都路交叉口北50米路东v>法定代表人：崔玉霞，该公司经理。委托诉讼代理人：黄大军，河南逐鹿律师事务所律师。原审被告：中国太平洋财产保险股份有限公司西安中心支公司，住所地陕，住所地陕西省西安市碑林区长安北路**太平洋大厦**v>负责人：赵益军，该公司总经理。上诉人诚泰财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称诚泰财险湖南分公司）因与被上诉人和现玲、赵起超、赵亚楠、张升仓、张星威、濮阳市新世纪天赋汽车贸易有限公司（以下简称新世纪天赋汽贸公司）及原审被告中国太平洋财产保险股份有限公司西安中心支公司（以下简称太平洋财险西安支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服濮阳市华龙区人民法院（2020）豫0902民初4943号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月20日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人诚泰财险湖南分公司委托诉讼代理人杜煌毅，被上诉人和现玲、赵亚楠及其与被上诉人赵起超共同委托的诉讼代理人王庆霞，被上诉人新世纪天赋汽贸公司委托诉讼代理人黄大军到庭参加诉讼。被上诉人张升仓、张星威及原审被告太平洋财险西安支公司经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。诚泰财险湖南分公司上诉请求：1.撤销一审判决第二项并依法改判；2.其不承担一二审诉讼费用。事实和理由：1.一审判决其在商业三者险范围内承担赔偿责任错误。在其处投保车辆为湘Ａ×××**号重型自卸货车，车辆行驶证显示发证机构与登记地址为长沙市公安局交警支队，登记车主为刑海腾，投保人、被保险人也是刑海腾，其与新世纪天赋汽贸公司或张星威不存在保险合同关系。涉案车辆豫Ｊ×××**重型自卸货车的行驶证与投保车辆行驶证不同。即使投保车辆行驶证与涉案车辆行驶证上发动机号一致，也充分说明新世纪天赋汽贸公司或张星威及投保人存在伪造或变造湖南长沙地区行驶证在保险人处投保的行为，该行为违反法律及保险合同相关规定，投保人刑海腾与其签订的保险合同应属无效,其一审中主张在商业三者险范围不承担责任有充分的事实和法律依据。2.既然一审法院认定其与涉案车辆之间商业保险合同有效,就应按保险合同约定进行赔偿。根据道路交通事故认定书载明内容，张升仓未按照操作规定安全驾驶机件不符合技术标准的机动车是造成事故原因之一，且其超载加重了损害后果。上述行为符合《机动车综合商业保险示范条款》第二章第二十条第二项的约定情形,应实行10%的绝对免赔率。且其在一审期间已提交相应证据证实对保险条款尽到提示和告知义务。和现玲等三人辩称，1.根据张星威、新世纪天赋汽贸公司提供的保险单，足以证明诚泰财险湖南分公司对涉案车辆行驶证、车辆登记证书等进行了核实，因此应在商业三者险内承担赔偿责任。2.商业三者险保险合同系诚泰财险湖南分公司与投保人之间订立，合同约定不能对抗第三者，且诚泰财险湖南分公司对保险条款没有尽到提示和告知义务，应承担赔偿责任。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。新世纪天赋汽贸公司辩称，1.河南宏富尔汽车销售有限公司出具的证明可以证实2019年6月2日在诚泰财险湖南分公司购买商业三者险的车辆湘Ａ×××**，实际车牌为豫Ｊ×××**，故涉案车辆为诚泰财险湖南分公司承保车辆。2.诚泰财险湖南分公司并未告知有关超载免责的事由，没有尽到告知义务。保险合同也是格式条款，应作出对保险人不利的解释。故一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。张升仓、张星威未答辩。太平洋财险西安支公司未陈述意见。和现玲、赵起超、赵亚楠向一审法院起诉请求：1.判令张升仓、张星威、新世纪天赋汽贸公司、太平洋财险西安支公司、诚泰财险湖南分公司赔偿其医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金、停尸费、车辆损失、鉴定费等共计530000元；2.由张升仓、张星威、新世纪天赋汽贸公司、太平洋财险西安支公司、诚泰财险湖南分公司承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2020年3月5日21时14分许,在濮阳市中原路与华安路交叉口处，张升仓驾驶左前近光灯不符合要求的超载豫Ｊ×××**重型自卸货车沿濮阳市华安路由北向南行驶至濮阳市中原路交叉口右转弯时，与沿中原路由东向西闯红色信号灯驶入路口和现玲等三人亲属赵天记驾驶的电动二轮车相撞，造成车辆受损、赵天记经抢救无效死亡的道路交通事故。事故发生后经濮阳市公安局交通管理支队认定张升仓与赵天记负事故的同等责任责任。赵天记发生交通事故后在濮阳市人民医院急救中心门诊花去医疗费1224.2元。濮阳市公安局交通管理支队委托河南省法医学会司法鉴定中心对赵天记的死亡原因进行司法鉴定，该中心于2020年3月8日作出豫法司鉴中心[2020]病鉴字第J0303号司法鉴定意见书，鉴定意见为：分析推断赵天记符合交通事故所致急性创伤性、失血性休克死亡。和现玲等三人支付鉴定费1000元，支付濮阳市胜利路胜利殡仪服务部赵天记停尸费7200元。又查明，和现玲等三人提交清丰县高堡乡前王家村村民委员会于2020年4月21日出具的证明，证明赵天记（身份证号码：）与和现玲为夫妻关系，与赵起超为父子关系，与赵亚楠为父女关系，其父赵秋海于1995年2月去世，其母李爱星于2007年10月去世。又查明，和现玲等三人委托河南靖帮保险事故鉴定有限公司对事故中赵天记损坏的小刀电动车、华为荣耀手机进行鉴定，该公司出具河南靖帮[2020]鉴字第30402号评估报告书，评估意见为：车辆、手机损失共计2320元。和现玲等三人支付评估费500元。又查明，事故发生时张升仓驾驶的豫Ｊ×××**重型自卸货车在太平洋财险西安支公司投保有交强险，在诚泰财险湖南分公司投保有商业三者险（保险限额为100万元），事故发生在保险期间。一审法院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。事故发生后经濮阳市公安局交通管理支队认定张升仓与赵天记负事故的同等责任，经审查公安机关作出的该事故认定书认定事故发生的事实及对事故责任的划分并无不当，予以采信。因事故车辆在太平洋财险西安支公司投保有交强险，在诚泰财险湖南分公司投保有商业三者险，对于和现玲等三人诉请的各项损失应先由太平洋财险西安支公司在交强险各分项限额内赔偿，超出交强险各分项限额损失，因本次事故中张升仓驾驶的为机动车，赵天记驾驶的为非机动车，根据法律规定，确定双方的赔偿比例为6：4。故应由诚泰财险湖南分公司在商业三者险限额内按照60%的赔偿比例承担赔偿责任。关于和现玲等三人本次诉请的各项损失，应根据其所举证据按有关规定标准据实认定如下：1.医疗费1224.2元（根据和现玲等三人提交的医药费、住院费、门诊检查等收款凭证等证据认定）；2.死亡赔偿金684019.4元（参照上一年度河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年的标准，计算20年为684019.4元）；3.丧葬费32074元（参照上一年度河南省职工平均工资64148元/年的标准计算6个月为32074元）；4.精神损害抚慰金30000元（根据侵权人的过错程度，及受诉法院所在地平均生活水平确定）；5.鉴定费1000元（根据和现玲等三人提交的鉴定费票据数额认定）;6.财产损失2320元（根据和现玲等三人提交的河南靖帮保险事故鉴定有限公司出具的评估意见予以确定）；7.评估费500元（根据和现玲等三人提交的河南靖帮保险事故鉴定有限公司出具的评估费票据予以确定）。以上和现玲等三人各项损失共计751137.6元，由太平洋财险西安支公司首先在交强险各分项限额内赔偿113224.2元（包括医疗费1224.2元、死亡赔偿金46926元、丧葬费32074元、精神损害抚慰金30000元、鉴定费1000元、财产损失2000元），超出交强险限额的637913.4元（包括死亡赔偿金637093.4元、财产损失320元、评估费500元），由诚泰财险湖南分公司在商业三者险限额内按60%的比例赔偿382748.04元。另和现玲等三人主张的停尸费7200元,因其所举证据不全，不予支持。扣除张星威在事故发生后垫付的30000元，应由诚泰财险湖南分公司赔偿和现玲等三人各项损失352748.04元，赔付张星威垫付款30000元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条、第六十六条规定，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、太平洋财险西安支公司在交强险各项限额内赔偿和现玲等三人113224.2元，于判决生效后十日内履行完毕。二、诚泰财险湖南分公司在商业三者险限额内赔偿和现玲等三人352748.04元，赔付张星威30000元，于判决生效后十日内履行完毕。三、驳回和现玲等三人的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4550元，由和现玲等三人负担291元，由太平洋财险西安支公司负担973元，由诚泰财险湖南分公司负担3286元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，本案争议焦点为诚泰财险湖南分公司应否在商业三者险范围内承担赔偿责任，应否实行10%的绝对免赔率。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，诚泰财险湖南分公司虽主张涉案保险合同投保人提供虚假材料，未履行如实告知义务，其不应承担涉案车辆赔偿责任，但其提供的证据不能证明投保人存在主观故意，也不能证明投保人未告知的事实属于影响承保与否的重要事实，更不能证明该事实与保险事故的发生有因果关系。根据2020年4月10日濮阳市公安局交通管理支队作出的道路交通事故认定书、2020年4月15日河南宏富尔汽车销售有限公司出具的证明、2019年5月15日太平洋财险西安支公司签发的机动车交通事故责任强制保险单等证据，涉案事故车辆发动机号码为1617L158378、识别代码（车架号）为LZGCL2R49HG017803,与诚泰财险湖南分公司2019年6月1日签发的机动车商业保险保险单载明保险车辆发动机号、VIN码/车架号相一致。故一审法院对于涉案车辆造成损失超过交强险限额部分，判决由诚泰财险湖南分公司在商业三者险内承担赔偿责任，有事实依据。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据上述规定，保险人主张适用免责条款的，应举证证明其已向投保人实际交付保险合同及免责条款，并对免责条款尽到提示和明确说明义务，否则免责条款不产生效力。本案中，诚泰财险湖南分公司于一审时提供中国保险行业协会机动车综合商业保险条款及免责事项说明书一份，但未举证证明已将上述保险条款交付于投保人，且其签发的保险单中亦未载明免责条款具体内容，故相关免责条款不产生法律效力，诚泰财险湖南分公司关于依保险条款约定，违反安全装载规定的，应实行10%绝对免赔率的上诉理由，不能成立。综上所述，诚泰财险湖南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7042元，由诚泰财产保险股份有限公司湖南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王利霞审判员  李瑞玲审判员  张志启二〇二〇年十一月二日书记员  苏瑞亚