山东省东平县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0923刑初380号 公诉机关山东省东平县人民检察院。 被告人刘彬，男，1980年7月25日出生于山东省东平县，汉族，初中文化，户籍地东平县，现住东平县。2015年9月28日因涉嫌犯骗取贷款罪被东平县公安局取保候审，2016年9月28日解除取保候审。2018年4月20日因发现其漏罪，以涉嫌犯骗取贷款罪被东平县公安局刑事拘留，同年5月25日被取保候审，2019年5月26日被东平县人民检察院取保候审。 指定辩护人高吉忠，山东万**行律师事务所律师。 山东省东平县人民检察院以泰东检二部刑诉〔2019〕29号起诉书指控被告人刘彬犯骗取贷款罪，于2019年12月6日向本院提起公诉。本院受理后，因出现法定事由，于2020年2月3日裁定中止审理，2020年11月10日恢复审理并依法组成合议庭公开开庭审理了本案。山东省东平县人民检察院指派检察官李来华、检察官助理解思乐出庭支持公诉，被告人刘彬及其辩护人高吉忠到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 1、2012年7月份，被告人刘彬为了骗取贷款，伙同其表弟马某2（另案处理），虚构马某2在东平县宿城卫生院对过经营宏达五金门市部的事实，利用伪造的营业执照，以马某2为贷款人，以刘彬找的郭某、马某1为担保人，在东平农村合作银行营业部贷款30万元。2012年8月16日，东平农村合作银行向马某2发放贷款30万元。贷款到期后，东平农村合作银行工作人员在贷后发现该笔借款存在诈骗行为，多次向马某2及刘彬催收贷款，马某2以贷款由刘彬使用为由拒不归还，刘彬多次推拖，后与东平农村合作银行催贷人员断绝联系。马某2到案后对其与刘彬合伙骗取贷款的事实供认不讳，归还了所欠东平农村合作银行的贷款本息共32万元。 2、2014年1月份，被告人刘彬为了骗取贷款，找来石某为其顶名贷款，并虚构石某在东平县经营美廲说服装店的事实，伪造了营业执照，房屋租赁合同、商品房预售合同以及石某的银行交易明细等资料，以唐某和叶某为担保人，采取夸大个人资产，增加个人收入，虚构贷款理由等手段，通过东平农村合作银行新城支行客户经理谢付利贷款30万元，贷款到期后归还本金926.9元。 3、2014年1月份，被告人刘彬为了骗取贷款，找到王某2为其顶名贷款，并伪造了王某2承包世尊华府小区工地水暖安装工程的合同书、商品房预售合同以及王某2的银行交易明细等资料，以张某、董四华为担保人，采取夸大个人资产，增加个人收入，虚构贷款理由等手段，通过东平农村合作银行新城支行客户经理谢付利贷款30万元，贷款到期后归还本金2000元。 4、2014年1月份，被告人刘彬为骗取贷款，找到郑善华为其顶名贷款，由叶某、刘某1担任保证人，采取夸大个人资产，增加个人收入，虚构贷款理由等手段，通过东平农村合作银行新城支行客户经理谢付利贷款30万元，贷款到期后归还本金200元。 5、2013年4月份，被告人刘彬为骗取贷款，找到郑善明为其顶名贷款，由刘某2、魏某担任保证人，采取夸大个人资产，增加个人收入，虚构贷款理由等手段，通过东平农村合作银行新城支行客户经理谢付利贷款25万元，贷款发放后，郑善明使用6万元，刘彬使用19万元，贷款到期后，二人均未归还本息。该笔贷款东平县人民法院已于2016年2月4日作出民事判决并进入执行程序，2020年11月14日魏某归还本金12.5万元。 6、2013年3月份，被告人刘彬为骗取贷款，找到刘某2为其顶名贷款，由杨某担任保证人，采取夸大个人资产，增加个人收入，虚构贷款理由等手段，从东平农村合作银行新湖支行贷款20万元，贷款发放后，刘某2使用5万元，刘彬使用15万元，贷款临近到期刘某2将5万元本息交给刘彬让其归还贷款，但刘彬无法归还其使用的15万元本息，贷款到期后归还本金24949.16元。 2018年4月20日，被告人刘彬到东平县公安局投案。 为证实指控的事实，公诉人当庭宣读出示了被告人刘彬的供述与辩解，证人马某2、王某1等人的证言，户籍证明、贷款清单、转账凭证、贷款资料、民事判决书、执行裁定书、受案登记表、立案决定书、到案经过、认罪认罚具结书等书证。 公诉机关认为，被告人刘彬以欺骗手段取得银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。刘彬具有自首情节，可以从轻处罚。刘彬认罪认罚，依法可从宽处理。建议判处被告人刘彬有期徒刑六个月，并处罚金三万元。 被告人刘彬对指控事实、罪名及量刑建议无异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人的辩护意见是，对起诉书指控被告人刘彬涉嫌犯骗取贷款罪没有异议；刘彬具有自首情节，自愿认罪认罚，可从轻处罚。 经审理查明： 1、2012年7月份，被告人刘彬为了骗取贷款，伙同其表弟马某2（另案处理），虚构马某2在东平县宿城卫生院对过经营宏达五金门市部的事实，利用伪造的营业执照，以马某2为贷款人，以刘彬找的郭某、马某1为担保人，在东平农村合作银行营业部贷款30万元。2012年8月16日，东平农村合作银行向马某2发放贷款30万元。贷款到期后，东平农村合作银行工作人员在贷后发现该笔借款存在诈骗行为，多次向马某2及刘彬催收贷款，马某2以贷款由刘彬使用为由拒不归还，刘彬多次推拖，后与东平农村合作银行催贷人员断绝联系。马某2到案后对其与刘彬合伙骗取贷款的事实供认不讳，归还了所欠东平农村合作银行的贷款本共计32万元。 2、2014年1月份，被告人刘彬为了骗取贷款，找来石某为其顶名贷款，并虚构石某在东平县经营美廲说服装店的事实，伪造了营业执照，房屋租赁合同、商品房预售合同以及石某的银行交易明细等资料，以唐某和叶某为担保人，采取夸大个人资产，增加个人收入，虚构贷款理由等手段，通过东平农村合作银行新城支行客户经理谢付利贷款30万元，贷款到期后归还本金926.9元。 3、2014年1月份，被告人刘彬为了骗取贷款，找到王某2为其顶名贷款，并伪造了王某2承包世尊华府小区工地水暖安装工程的合同书、商品房预售合同以及王某2的银行交易明细等资料，以张某、董四华为担保人，采取夸大个人资产，增加个人收入，虚构贷款理由等手段，通过东平农村合作银行新城支行客户经理谢付利贷款30万元，贷款到期后归还本金2000元。 4、2014年1月份，被告人刘彬为骗取贷款，找到郑善华为其顶名贷款，由叶某、刘某1担任保证人，采取夸大个人资产，增加个人收入，虚构贷款理由等手段，通过东平农村合作银行新城支行客户经理谢付利贷款30万元，贷款到期后归还本金200元。 5、2013年4月份，被告人刘彬为骗取贷款，找到郑善明为其顶名贷款，由刘某2、魏某担任保证人，采取夸大个人资产，增加个人收入，虚构贷款理由等手段，通过东平农村合作银行新城支行客户经理谢付利贷款25万元，贷款发放后，郑善明使用6万元，刘彬使用19万元，贷款到期后，二人均未归还本息。该笔贷款东平县人民法院已于2016年2月4日作出民事判决并进入执行程序，2020年11月14日魏某归还本金12.5万元。 6、2013年3月份，被告人刘彬为骗取贷款，找到刘某2为其顶名贷款，由杨某担任保证人，采取夸大个人资产，增加个人收入，虚构贷款理由等手段，从东平农村合作银行新湖支行贷款20万元，贷款发放后，刘某2使用5万元，刘彬使用15万元。贷款临近到期刘某2将5万元本息交给刘彬让其归还贷款，刘彬并未归还。贷款到期后归还本金24949.16元。 同时查明，2018年4月20日，被告人刘彬到东平县公安局投案，到案后如实供述了案件事实。 另查明，东平农村合作银行现更名为山东东平农村商业银行股份有限公司。 上述事实，有经庭审举证、质证并确认的被告人刘彬的供述，证人马某2、王某1等人的证言，书证户籍证明、贷款清单、转账凭证、贷款资料、民事判决书、执行裁定书、受案登记表、立案决定书、认罪认罚具结书、量刑建议书、到案经过等证据证实，足以认定。 本院认为，被告刘彬以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名和事实成立，本院予以确认。刘彬具有自首情节，依法可从轻处罚；其承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可依法从宽处罚，辩护人发表的相关辩护意见成立，予以采纳。公诉机关的量刑建议适当。根据本案的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人刘彬犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人刘彬退赔山东东平农村商业银行股份有限公司经济损失1196923.94元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  栾启虎 审 判 员  井长生 人民陪审员  徐广锋 二〇二〇年十一月二十六日 书 记 员  孙梦蕾