四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0181民初197号 原告：都江堰金都村镇银行有限责任公司。住所地：都江堰市永丰街道办联盟社区都江堰大道**。 法定代表人：邓志坚，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：文贵涛，男，1988年11月1日，汉族，住四川省都江堰市。 委托诉讼代理人：李明武，男，1986年10月14日，汉族，住四川省都江堰市。 被告：苏向东，男，1967年2月22日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：刘勇，男，1967年1月23日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：都江堰市江都房地产开发有限公司。住所地：四。住所地：四川省都江堰市幸福镇宝莲路&ldquordquo;378号1栋6层1号。 法定代表人：苏向东，职务不详。 被告：任圣发，男，1951年2月12日出生，汉族，住四川省都江堰市。 委托诉讼代理人：付劲松，四川都江律师事务所律师。 被告：曾霞，女，1971年11月27日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：曾玉华，女，1951年12月4日出生，汉族，住四川省都江堰市。 委托诉讼代理人：付劲松，四川都江律师事务所律师。 原告都江堰金都村镇银行有限责任公司（以下简称金都银行）与苏向东、刘勇、任圣发、曾霞、曾玉华、都江堰市江都房地产开发有限公司（以下简称江都房地产）金融借款合同纠纷一案，本院委托人民调解员组织诉前调解未果，于2020年1月6日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。金都银行的委托诉讼代理人文贵涛到庭参加诉讼，被告刘勇到庭参加诉讼，被告任圣发、曾玉华的委托诉讼代理人付劲松到庭参加诉讼，被告苏向东、江都房地产、曾霞经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 金都银行向本院提出诉讼请求：一、判令苏向东、曾霞立即向金都银行归还借款本金5000000元；二、判令苏向东、曾霞向金都银行支付利息、罚息、复利458333.3元（暂计算至2019年9月19日，最终计算至借款实际清偿之日止）；三、判令苏向东、曾霞向金都银行支付违约金，违约金按照贷款总金额的20%计算；四、判令刘勇、任圣发、曾玉华、江都房地产对上述1、2、3项诉讼承担连带清偿责任；五、判决确认金都银行对江都房地产提供的位于都江堰市幸福镇迎宾路430号1栋3楼3号以及都江堰市××路××号××栋××楼××号商业用房抵押担保房屋拍卖、变卖价款具有优先受偿权；六、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：2017年12月6日，苏向东向金都银行申请借款500万元，并签订了借款合同，约定了借款利率及期限，刘勇、任圣发、江都房地产、曾玉华对前述款项提供保证担保，江都房地产提供抵押担保。借款到期后，苏向东未向金都银行归还借款，担保人亦未履行担保责任。金都银行为维护其合法权益，诉至本院。 苏向东、曾霞、江都房地产未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 刘勇辩称，字是其签的，连带责任不是其本意，当时其是拒绝签字的，其是被误导的，其同意用抵押物偿还金都银行的借款。 任圣发、曾玉华辩称，作为任圣发和曾玉华签字，当初贷款是因为任圣发在抵押房屋有投资，因此叫任圣发、曾玉华签字，曾玉华与任圣发是夫妻，基于这个因素签字，从贷款金额看，二人无能力对此借款进行担保，所以金都银行审查担保人的资格不严，其坚持由借款人以抵押财产偿还债务。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年12月19日，苏向东（乙方）与都江堰金都村镇银行有限责任公司玉堂支行（以下简称金都银行玉堂支行）（甲方）签订《个人借款合同》，约定借款本金为500万元整，借款期限自2017年12月19日起至2018年12月18日止，具体用途为：借新还旧，用于偿还编号为201632051Ｊ1Ｂ000013号的个人借款合同项下债务。利率按照固定年利率8%执行，逾期贷款利息按照合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复息。乙方应于2018年12月18日偿还全部借款本金。本合同项下借款的担保方式包括但不限于：抵押、保证。乙方如违反本合同任意条款项的约定，均应向甲方承担违约责任，向甲方支付总贷款额20%的违约金，并赔偿一切经济损失（含甲方未来可能获得的利益及为实现权益而付出的实际损失包括但不限于律师费、公证费、交通费、评估费、利息、诉讼费等）。同日，金都银行玉堂支行与江都房地产签订《抵押合同》，约定为确保金都银行与苏向东签订的个人借款合同项下债务得到切实履行，江都房地产自愿向金都银行提供抵押担保。抵押物为：位于都江堰市幸福镇迎宾路********商业用房、都江堰市××路××号××栋××楼××号××房，并办理了抵押登记，抵押登记号为川（2017）都江堰市不动产证明第0019536号，并备注此次抵押为第二顺位抵押。 同日，任圣发（乙方）与金都银行玉堂支行（甲方）签订《保证合同》，约定：为确保金都银行2017年12月19日与债务人苏向东签订的个人借款合同项下债务人的义务得到切实履行，乙方愿向甲方提供连带责任保证担保。主合同债务人履行债务的期限自2017年12月19日起至2018年12月18日止，保证期间为自主合同确定的债务到期之日起两年。保证范围：包括但不限于全部本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金等。任圣发与曾玉华在该保证合同的乙方处签字。 同日，刘勇、江都房地产分别向金都银行玉堂支行出具《连带责任保证书》，均明确：因苏向东在金都银行申请借款500万元，无论贵行对该债权是否拥有其他担保，本人自愿为上述债务承担连带责任保证担保。保证范围包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息、违约金等。保证期间为被担保的债权期限届满之日后两年。 金都银行按约定将借款五百万元发放给苏向东。截止2020年9月4日，苏向东尚欠借款本金5000000元，利息、罚息、复利共计1043333元。 另外，金都银行玉堂支行向本院出具情况说明，载明：“本案中资金出借人都江堰金都村镇银行有限责任公司玉堂支行为原告方所属支行（分公司），在贷款实际发放时为原告内部授权进行了合同签署和贷款办理。而后原告方作为出借人的上级管理机构进行了权限管控，在本案中特由原告方向法院提起对苏向东等被告的诉讼”。 上述事实，有原、被告当庭陈述及金都银行提交的如下证据：当事人身份信息、个人借款合同、申请表、提款申请书、借款支取凭证、利息清单、连带责任保证书、保证合同、抵押合同、他项权证、股东会决议、情况说明等。在案佐证。 本院认为，金都银行与苏向东、曾霞签订的《个人借款合同》，与江都房地产签订的《抵押合同》，与任圣发、曾玉华签订的《保证合同》，刘勇、江都房地产出具的《连带责任保证书》，均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，合同各方应按合同约定全面履行各自的义务。金都银行按照上述合同约定向苏向东、曾霞发放了借款，苏向东、曾霞应当按约定偿还相应借款和利息。截止2020年9月4日，苏向东尚欠借款本金5000000元，利息、罚息、复利共计1043333元；对2020年9月5日起的罚息、复利，应当以剩余借款本金为基数，按照《个人借款合同》的约定进行支付。 关于违约金的问题。《个人借款合同》约定，苏向东、曾霞如违反本合同任意条款项的约定，均应向金都银行承担违约责任，支付总贷款额20%的违约金，并赔偿一切经济损失。故苏向东应当向金都银行支付违约金，但该项违约金与利息、罚息、复利的总额不得超过以欠付的借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额。 关于刘勇、任圣发、江都房地产、曾玉华承担连带责任的问题。刘勇、任圣发、江都房地产、曾玉华自愿向金都银行就苏向东的借款合同项下的债务提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，以及双方之间的约定，现保证人承担保证责任的条件成就，刘勇、任圣发、江都房地产、曾玉华应当按照约定承担连带保证责任。 江都房地产以其所有的房屋就苏向东与金都银行之间的债务提供抵押担保，且办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，以及《抵押合同》的约定，金都银行对涉案抵押物依法享有抵押权。但鉴于该不动产登记证明附记上载明“此次抵押为第二顺位抵押”，因此，根据《中华人民共和国担保法》第五十四条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权笔录清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。”之规定，金都银行在前顺位抵押权实现后，对抵押物享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告苏向东、曾霞于本判决生效之日起五日内偿还原告都江堰金都村镇银行有限责任公司借款本金人民币5000000元，并支付利息、罚息、复利（计算方法：截止2020年9月4日，利息、罚息、复利共计1043333元；对2020年9月5日起的罚息、复利，应当以剩余借款本金为基数，按照《个人借款合同》的约定进行支付）； 二、被告苏向东、曾霞于本判决生效之日起五日内支付原告都江堰金都村镇银行有限责任公司违约金，该项违约金与本判决第一项确定的利息、罚息、复利相加的总额不得超过以本金5000000元为基数，按照年利率24%计算所得的数额； 三、被告刘勇、任圣发、曾玉华、都江堰市江都房地产开发有限公司对本判决第一、二项给付事项承担连带清偿责任； 四、被告刘勇、任圣发、曾玉华、都江堰市江都房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告苏向东、曾霞追偿； 五、原告都江堰金都村镇银行有限责任公司对川（2017）都江堰市不动产证明第0019536号项下抵押物（位于都江堰市××镇××路××号××栋××层××号××房××都江堰市幸福镇迎宾路430号1栋6层1至11号商业用房）依法享有抵押权，可申请人民法院对该抵押物折价或者拍卖、变卖，以所得的价款在清偿前顺位抵押权后优先受偿； 六、驳回原告都江堰金都村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50008元，减半收取25004元，公告费300元，共计25304元，由被告苏向东、曾霞、都江堰市江都房地产开发有限公司、刘勇、任圣发、曾玉华共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 白艳雯 二〇二〇年十一月十一日 法官助理 肖二磊 书 记 员 尹 丽