云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0426民初823号原告：李军，男，1990年9月1日生，彝族，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。委托诉讼代理人：段莲琼，云南登明律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：中国平安财产保险股份有限公司峨山支公司。住所云南省玉溪市峨山彝族自治县双江街道书山路九龙家园****。统一社会信用代码915304267482598642。负责人：杨辉，男，1987年10月29日生，彝族，该公司经理，住，住云南省玉溪市元江哈尼族彝族自治县/div>委托诉讼代理人：顾英，云南锦雄律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。原告李军与被告中国平安财产保险股份有限公司峨山支公司保险合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李军及其委托诉讼代理人段莲琼，被告中国平安财产保险股份有限公司峨山支公司（以下简称“平安财险峨山支公司”)委托诉讼代理人顾英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李军向本院提出诉讼请求：1.判令平安财险峨山支公司按保险合同约定赔偿李军车辆损失53700元、评估费5000元、拖车施救费2500元，共计61200元；2.本案诉讼费由平安财险峨山支公司承担。事实和理由：2020年3月2日，李军与平安财险峨山支公司签订了机动车商业保险合同，李军作为被保险人为其所有的云Ｆ×××**号小型轿车向平安财险峨山支公司投保了保险金额为52566.8元的机动车损失保险等机动车商业保险，同时投保了不计免赔险，保险期间自2020年3月2日15时0分起至2021年3月2日23时59分止，合同签订当日李军支付了保险费3069.68元。同年8月19日，李军驾驶上述车辆（载：李军儿子李梓豪）在峨山彝族自治县（以下简称“峨山县”）化念镇水湾村委会白花树村（以下简称“白花树村”）路段发生单方事故，导致连人带车翻入河中，车辆翻成底朝天状态。李军摸到手机后第一时间拨打电话叫施救车辆来救助，施救车辆到达现场后将车辆吊起来，李军和儿子得到了救助。之后，李军报警及通知保险公司。峨山县公安局交通警察大队以“无法证明道路交通事故发生过程、驾驶员、驾驶员驾车状态及事发真实时间”为由，作出不予受理告知书；中国平安财产保险股份有限公司以“因无法提供交通管理部门提供的事故证明”为由，作出机动车辆保险不予受理通知书。为此，李军委托云南云通资产评估有限责任公司对上述车辆事故前的价格进行评估，评估结论为：1.事故前车辆价格为53700元；2.车辆发生事故整车损坏，故无需要进行修正。为维护李军的合法权益，特向法院起诉，望判如所请。被告平安财险峨山支公司辩称，案涉车辆在其公司投保了机动车商业险、不计免赔险，但其公司拒赔符合法律规定和合同约定，即便法院判决其公司承担赔偿义务，其公司也只应该在投保商业险范围内进行赔偿。理由：1.本案确实存在事故发生，但本案证据不足以认定本案事故属于道路交通事故，李军提交的证据显示连交警部门也无法认定本次事故的真实情况，故本案无法确定本次事故是否属于道路交通事故；2.本案证据显示本次事故发生于2020年8月19日0时13分左右，而李军拨打朋友的电话进行求救是在事故发生后近2小时，且李军向保险公司拨打电话报案时间是2020年8月19日7时07分，按正常程序，李军为了保护自己及其孩子的生命健康，李军应该第一时间拨打110、120进行报警，但李军均没有拨打110、120，故本案中无法排除李军有故意破坏现场、毁灭证据等情况，另李军没有第一时间拨打110、120或拨打保险公司报案电话，才造成了交警部门无法对本次事故进行事故认定；3.李军向保险公司报案后，其公司工作人员于2020年8月19日7时许到达了事故现场，李军在事故现场制作的简单笔录上签字承认发生事故时其属于疲劳驾驶；4.本案不应适用《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零九条的规定；5.根据《中华人民共和国保险法》第二十一条和保险公司2014版保险条款的规定，事故发生后李军应该遵守发生事故后及时拨打保险公司报案电话的义务，但本案中无事故发生后李军及时拨打了保险公司报案电话的记录。综上所述，本案无法查明本次事故发生的原因，也无法对本次事故进行事故认定，更无法确定责任方，请求驳回李军的全部诉讼请求。针对诉讼请求，李军提交以下证据：1.身份证、车辆注册登记信息、机动车驾驶证、机动车行驶证各1份；2.机动车商业保险保险单（电子保单）1份；3.峨山县公安局交通警察大队出具的不予受理告知书、中国平安财产保险股份有限公司云南分公司车意理赔部出具的机动车辆保险不予受理通知书各1份；4.价格评估报告书1份；5.评估费用票据1份；6.收款收据、2020年10月9日证明、云南增值税普通发票各1份；7.普某出具的证明、身份证（普某）、李军与普某通话记录各1份；8.事故现场照片2张；9.李军手机号码158××××****的通话记录1份。针对辩称，平安财险峨山支公司提交以下证据：1.营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证各1份；2.机动车商业保险保险单（电子保单）、电子单证网络截图、机动车商业保险免责事项说明书各1份；3.手写单（简单笔录）、机动车行驶证、机动车驾驶证各1份；4.云Ｆ×××**号小型轿车残值评估1份；5.李军的通话记录1份。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：一、李军提交的第2组证据，欲证明李军向平安财险峨山支公司投保了车损险等商业保险；第3组证据，欲证明发生本次事故后，为紧急避险，李军和其儿子获救及案涉车辆被施救成功后，李军及时报警及通知保险公司；峨山县公安局交通警察大队以“无法证明道路交通事故发生过程、驾驶员、驾驶员驾车状态及事发时间”为由，作出不予受理告知书；保险人以“因无法提供交通管理部门提供的事故证明”为由，作出不予受理通知书及未对本次事故进行处理；第4组证据，欲证明案涉车辆发生事故前车辆价格为53700元，及本次事故导致案涉车辆整车损坏；第5组证据，欲证明李军支付云南云通资产评估有限责任公司关于案涉车辆的评估费5000元；第6组证据，欲证明发生本次事故后，李军支付了案涉车辆的施救费1000元、拖车费及挖机费1500元，二项合计2500元；第7组证据，欲证明事故发生后，李军及时向保险公司工作人员普某拨打过电话，但因普某未接听电话，导致电话无法接通；第8组证据，欲证明事故发生后的现场状况；第9组证据，欲证明事故发生后，李军拨打杨进才电话的时间是2020年8月19日0时16分。经质证，平安财险峨山支公司对第2组证据的真实性、合法性予以认可，不认可关联性，认为李军投保案涉车辆车损险的金额为52566.80元；对第3组证据的真实性、合法性予以认可，不认可关联性及证明目的，认为该组证据无法证明李军为了紧急避险吊车和救人，也无法证明李军有报警和通知保险公司的行为；对第4组证据的真实性、合法性、关联性（以下简称“三性”）及证明目的均不予认可，认为只应对案涉车辆的残值进行评估；对第5组证据的三性及证明目的均不予认可；对第6组证据的三性不予认可，认为收款收据上无施救单位名称和具体施救行为，2020年10月9日证明的证明内容与李军实际拨打杨进才电话的时间相互矛盾，云南增值税普通发票上载明的是挖机抬班费；对第7组证据的三性不予认可，认为证人普某应出庭作证接受法庭质询而未出庭，即使普某作为保险推销员也无权擅自处理交通事故，驾驶人都清楚保单上的保险公司报案电话24小时均在线，且李军在2018年还在其公司理赔过一次，李军清楚保险公司的报案流程；对第8组证据的三性不予认可，认为照片不清晰，即使照片真实也无法证实事故发生的真实原因；对第9组证据的三性及证明目的均不予认可。本院认为，李军提交的第2、3、4、5、8、9组证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以采信，但第3组证据不能证明事故发生后李军及时报警及通知保险公司的事实，第3组证据的证明目的不予采信；第6组证据中的收款收据无收款单位名称，真实性无法核实，不予采信，2020年10月9日证明、云南增值税普通发票来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以采信；第7组证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以采信，但不能证明本次事故发生后李军及时向保险公司报案的事实，其证明目的不予采信。二、平安财险峨山支公司提交的第3组证据，欲证明李军的陈述与本案事实不一致，李军拥有八年多的驾龄，且开车多年，不可能不知道报案流程，及事发时李军属于疲劳驾驶；第4组证据，欲证明案涉车辆的残值为6100元；第5组证据，欲证明发生事故后，李军没有第一时间拨打电话报案，李军拨打杨俊才电话的时间是2020年8月19日1时51分，李军陈述其为了自己和孩子的安全未及时报案与本案事实不符。经质证，李军对第3组证据中的机动车行驶证、机动车驾驶证的三性予以认可，对手写单（简单笔录）的三性及证明目的均不予认可，认为有多长驾龄不能以机动车行驶证、机动车驾驶证来进行认定，手写单（简单笔录）系保险公司工作人员单方制作的材料，虽有李军的签字，但李军只有小学文化，并不清楚笔录上记载的内容，保险公司为了拒绝理赔制作该材料违反了法律规定；对第4组证据的三性不予认可，该证据系保险公司单方对案涉车辆进行的评估，上面显示的6100元为中标金额，且事发后李军向保险公司理赔时提出对案涉车辆进行评估，但保险公司予以拒绝；对第5组证据的三性及证明目的均不予认可，认为保险公司仅截取了对其有利的通话记录，不能反映李军真实的通话情况。本院认为，平安财险峨山支公司提交的第3组证据中的手写单（简单笔录）上有李军的签字和手印，该组证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以采信；第4组证据系中国平安保险理赔系统对案涉车辆进行的内部询价、竞价，并非评估机构作出的评估意见，不予采信；第5组证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以采信，但其要证明李军拨打杨俊才电话的时间是2020年8月19日1时51分与本案查明的事实不符，该证明目的不予采信。经过庭审调查，并对双方提交的证据进行分析，本院确认案件事实如下：2020年3月2日，李军为其所有的云Ｆ×××**号一汽大众迈腾牌小型轿车向平安财险峨山支公司投保了机动车损失保险、机动车第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）及不计免赔险，其中机动车损失保险责任限额为52566.80元，保险单号为11606053900923776892，保险期间自2020年3月2日15时0分起至2021年3月2日23时59分止。同年8月18日晚，李军驾驶上述车辆（车辆后排载：李军的儿子李梓豪）从峨山县化念镇驶往其家白花树村，当车辆行驶至白花树村路段时车辆翻入公路边的小河中，车辆翻成底朝天状态，李军及其儿子被困车里。后李军摸到手机，随即李军于同年8月19日0时16分拨打其朋友杨进才电话，请求杨进才开挖机来事故现场对其及其儿子进行救助，接着又拨打其堂弟李涛电话，请求李涛叫人来事故现场对其及其儿子进行救助。过了一段时间，李涛、杨进才等人来到事故现场后合力将李军及其儿子从车里救出。李军及其儿子获救后，同李涛一起来到事故现场的一个人跟李军说“事故现场已被破坏，保险公司不会理赔”，李军遂没有报警及报保险公司就径行跟李涛等人回家。回家换好衣服后李军再次回到事故现场，见上述车辆已被杨进才用挖机从公路边的小河中吊到公路上，李军就再次离开事故现场回家。同年8月19日7时07分，李军拨打95511向保险公司报案，后李军又从家里赶往事故现场。同年8月19日7时44分，李军拨打0877110向公安机关报警。接到李军的报案后，保险公司工作人员及时赶到了事故现场，保险公司工作人员在事故现场对李军进行询问并制作笔录，并将上述车辆拖至保险公司在峨山县的定点修理厂。同年8月21日，李军擅自将上述车辆拖至峨山县照明修理厂进行停放至今。同年8月21日，峨山县公安局交通警察大队以“无法证明道路交通事故发生过程、驾驶员、驾驶员驾车状态及事发真实时间”为由作出峨公交事2020第20200820号不予受理告知书。同年8月21日，中国平安财产保险股份有限公司云南分公司车意理赔部以“依据机动车综合商业保险条款（2014版）第1章第十五条：因无法提供交通管理部门提供的事故证明不予受理。”为由作出中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险不予受理通知书。同年9月18日，云南云通资产评估有限责任公司作出云通价评字［2020］第26号价格评估报告书，评估意见：云Ｆ×××**号一汽大众迈腾牌小型轿车发生事故前的评估值为53700元。另查明，2020年10月29日李军支付了上述车辆的拖车费及挖机费1500元；2018年间，上述车辆曾发生过一起道路交通事故，李军作为上述车辆的所有权人向保险公司提出理赔后获得了保险理赔。庭审中，李军自认其及其儿子李梓豪在本次事故中未受伤。本院认为，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款规定：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。”《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”第二十二条第一款规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”本案中，李军驾驶案涉车辆发生车辆翻入公路边小河中的严重事故后，既没有及时报警，也没有及时向案涉车辆投保的保险公司平安财险峨山支公司报案，而是二次弃车、擅自离开事故现场，直到本次事故发生6小时后才向平安财险峨山支公司报案和拨打110报警，李军的上述行为导致交警部门无法对本次事故进行事故认定，对此，李军存在重大过错，平安财险峨山支公司无过错。李军诉称其在紧急情况下为了挽救自己和其儿子的生命才没有想到要报警和报案，但李军自述和其堂弟李涛一起来事故现场的一个人跟其说“事故现场已被破坏，保险公司不会理赔”，其才没有报警及报保险公司，且其回家换好衣服后再次来到事故现场起至其拨打95511向保险公司报案时止这么长的期间内其也没有报警和报案，更何况李军作为具有完全民事行为能力的成年人，清楚保险理赔流程的投保人，发生本次严重事故而不拨打110、120或保险公司电话有违常理，故对李军的意见不予采纳。另，据李军和平安财险峨山支公司签订的机动车商业保险合同及该合同项下的免责条款，本次事故发生后李军有义务及时向保险公司报案并保护事故现场，但李军故意未及时报案和保护事故现场，致使本次事故的性质、原因、损失程度等无法确定，以及交警部门无法对本次事故作出道路交通事故认定，故平安财险峨山支公司拒赔李军案涉车辆损失及评估费符合双方的合同约定。因此，李军要求平安财险峨山支公司按保险合同约定赔偿其案涉车辆损失53700元、评估费5000元的诉讼请求，无事实和法律依据，不予支持。《中华人民共和国保险法》第五十七条规定：“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”本次事故发生后，李军为减少保险标的（案涉车辆）的损失支付了拖车费及挖机费1500元，该费用应由平安财险峨山支公司进行赔偿。综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二十一条、第二十二条第一款、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、由被告中国平安财产保险股份有限公司峨山支公司于本判决生效后二十日内赔偿原告李军拖车费及挖机费1500元；二、驳回原告李军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1330元，减半收取665元，由原告李军负担649元，被告中国平安财产保险股份有限公司峨山支公司负担16元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。判决生效后，权利人申请执行的期限为本判决确定的履行期限届满后二年内。审判员 李 挥二〇二〇年十一月十一日书记员 马溪倩