浙江省龙港市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0383民初3674号原告：宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行，统一社会信用代码913303000669457875，住所地：浙江省龙港市龙港大道红旗大厦****及****。主要负责人：薛纪辉，该支行行长。委托诉讼代理人：张仕东，男。委托诉讼代理人：冯世聪，男。被告：汤礼渊，男，1974年2月18日出生，汉族，住浙江省龙港市。原告宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行（以下简称宁波银行）诉被告汤礼渊金融借款合同纠纷一案，原告于2020年10月19日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行的委托诉讼代理人张仕东、被告汤礼渊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汤礼渊偿还原告宁波银行借款本金39991.85元、期内利息98.35元、复利（截至2020年9月2日为0.79元，另以98.35元为基数，自2020年9月3日起算至实际履行完毕之日止，按年利率11.08989%计算）及逾期还款利息（以39991.85元为基数，自2020年9月3日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.08989%计算）；2、判令被告汤礼渊偿还原告宁波银行借款本金5万元、期内利息（截至2020年9月28日为387.55元，另以5万元为基数，自2020年9月29日起至2021年1月14日止，按年利率7.343235%计算）、复利（截至2020年9月28日为0.45元，另以应付未付期内利息为基数，自2020年9月29日起算至实际履行完毕之日止，按年利率11.01485%计算）及逾期还款利息（以5万元为基数，自2021年1月15日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.01485%计算）；3、判令被告汤礼渊偿还原告宁波银行借款本金5万元、期内利息（截至2020年9月28日为390.29元，另以5万元为基数，自2020年9月29日起至2021年1月15日止，按年利率7.395%计算）、复利（截至2020年9月28日为0.46元，另以应付未付期内利息为基数，自2020年9月29日起算至实际履行完毕之日止，按年利率11.0925%计算）及逾期还款利息（以5万元为基数，自2021年1月16日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.0925%计算）；4、判令被告汤礼渊偿还原告宁波银行借款本金5.6万元、期内利息（截至2020年9月28日为437.13元，另以5.6万元为基数，自2020年9月29日起至2021年3月18日止，按年利率7.395%计算）、复利（截至2020年9月28日为0.51元，另以应付未付期内利息为基数，自2020年9月29日起算至实际履行完毕之日止，按年利率11.0925%计算）及逾期还款利息（以5.6万元为基数，自2021年3月19日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.0925%计算）；5、判令被告汤礼渊偿还原告宁波银行借款本金3.4万元、期内利息（截至2020年9月28日为260.2元，另以3.4万元为基数，自2020年9月29日起至2020年11月6日止，按年利率7.250389%计算）、复利（截至2020年9月28日为0.3元，另以应付未付期内利息为基数，自2020年9月29日起算至实际履行完毕之日止，按年利率10.87558%计算）及逾期还款利息（以3.4万元为基数，自2020年11月7日起至实际履行完毕之日止，按年利率10.87558%计算）；6、本案诉讼费用由被告承担。在诉讼过程中，原告减少第一至第五项诉讼请求为：1、判令被告汤礼渊偿还原告宁波银行借款本金39991.85元、期内利息98.33元及逾期还款利息（以39991.85元为基数，自2020年9月3日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.08989%计算）；2、判令被告汤礼渊偿还原告宁波银行借款本金5万元、期内利息（截至2020年11月9日为815.92元，另以5万元为基数，自2020年11月10日起至2021年1月14日止，按年利率7.343235%计算）、复利（截至2020年11月9日为4.35元，另以815.91元为基数，自2020年11月10日起算至实际履行完毕之日止，按年利率11.01485%计算）及逾期还款利息（以5万元为基数，自2021年1月15日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.01485%计算）；3、判令被告汤礼渊偿还原告宁波银行借款本金5万元、期内利息（截至2020年11月9日为821.67元，另以5万元为基数，自2020年11月10日起至2021年1月15日止，按年利率7.395%计算）、复利（截至2020年11月9日为4.41元，另以821.67元为基数，自2020年11月10日起算至实际履行完毕之日止，按年利率11.0925%计算）及逾期还款利息（以5万元为基数，自2021年1月16日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.0925%计算）；4、判令被告汤礼渊偿还原告宁波银行借款本金5.6万元、期内利息（截至2020年11月9日为920.27元，另以5.6万元为基数，自2020年11月10日起至2021年3月18日止，按年利率7.395%计算）、复利（截至2020年11月9日为4.94元，另以920.27元为基数，自2020年11月10日起算至实际履行完毕之日止，按年利率11.0925%计算）及逾期还款利息（以5.6万元为基数，自2021年3月19日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.0925%计算）；5、判令被告汤礼渊偿还原告宁波银行借款本金3.4万元、期内利息527.26元、复利（截至2020年11月6日为2.63元，另以527.25元为基数，自2020年11月7日起算至实际履行完毕之日止，按年利率10.87558%计算）及逾期还款利息（以3.4万元为基数，自2020年11月7日起至实际履行完毕之日止，按年利率10.87558%计算）。事实与理由：2015年3月18日，原告与被告汤礼渊签订了编号07607LM20158441的《个人白领通专用最高额借款合同》(2013010版/免年费)，约定原告授予被告人民币30万元最高贷款限额，允许在合同有效期内周转使用其授信额度，利息按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日。借款人应在付息日向贷款人支付应付利息，且借款到期，利随本清。并约定具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据(包括电子银行、网上银行借据)记载为准，借款借据是合同不可分割的组成部分。同时约定，被告违反合同约定未按时归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下所有贷款均提前到期、提前收回全部贷款本息、向人民法院起诉并采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。贷款到期(含被宣布提前到期)，被告未按约偿还贷款的，自逾期之日起，原告将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。合同有效期为生效之日起三年，合同到期前借款人未书面申请且贷款人未单方面解除或者终止合同的，合同到期后有效期可自动延长三年，依此类推，延长次数不限，系统自动延长无需通知借款人。上述合同签订后，被告通过网上银行提取了贷款本金人民币23万元，提款明细如下：序号贷款尾号本金期限年利率逾期年利率1398442019.9.2-2020.9.27.39326%11.08989%2435852020.1.14-2021.1.147.343235%11.01485%3676252020.1.15-2021.1.157.395%11.0925%484325.62020.4.20-2021.3.187.395%11.0925%501963.42020.5.6-2020.11.67.250389%10.87558%（本金单位：万元）合同履行过程中，被告支付利息至2020年8月20日止，又于2020年9月2日支付序号1贷款本金8.15元、利息0.23元；于2020年9月20日支付序号2贷款利息0.01元、支付序号5贷款利息0.01元。但之后至今均未支付任何利息及本金。遂原告向被告邮寄送达提前到期通知书，宣布贷款于2020年9月11日提前到期，显示被告于2020年9月10日签收。被告汤礼渊辩称，1、对“白领通”贷款额度30万元，随借随还，到期日为2021年3月18日及年利率7.3%没有异议。2、其银行信用很好，从没延期还款、违约，负债率与一年前一致。其于2020年8月26日接到银行座机电话通知信用卡限额，且白领通“随借随还”被银行单方冻结，但双方签订的贷款合同中约定的到期日未到期，其未接到银行的通知函、客户告知书等。3、因白领通“随借随还”被银行单方冻结，其中尚余7万元额度无法使用，导致其资金流断竭，造成损失。综上，原告违约在先，诉讼请求缺乏事实与法律依据，依法应予驳回。原告宁波银行在举证期限内，提供了下列证据材料：1、营业执照、单位负责人身份证明书、身份证、金融许可证，用以证明原告的诉讼主体资格；2、身份证，用以证明被告的诉讼主体资格；3、个人业务综合申请表，用以证明被告真实借款的意思表示；4、个人白领通专用最高额借款合同，用以证明原、被告之间对于贷款权利义务的约定，借款事实成立的事实；5、提前到期通知书、邮寄面单及查询结果，用以证明原告向被告邮寄送达提前到期通知书，宣布贷款提前到期的事实；6、贷款发放凭证信息、欠息清单与交易明细，用以证明原、被告之间债权债务事实，原告如约发放贷款、欠息事实及交易流水。被告汤礼渊在本院指定的举证期限内未提供证据材料。原告提供上述的证据材料，经庭审出示质证。被告对原告提供的证据真实性没有异议，本院对其证明力予以确认，可以作为认定本案相关事实的证据。经审理，本院认定事实如下：2015年3月18日，被告汤礼渊与原告宁波银行签订编号为：07607LM20158441的《个人白领通专用最高额借款合同》一份，合同约定：1.贷款人即原告同意自本合同生效之日起三年内在最高贷款限额30万元范围内，根据借款人即被告汤礼渊的申请发放借款，具体发放的每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据及其附件）记载为准，借款人对此无异议，利息按月结息，每月20日为结息日，21日付息日，借款到期，利随本清；2.借款利息支付方式、逐笔借款的借款利率以发放时相应借款借据分别约定，贷款人有权根据实际经营的需要随时调整贷款利率，并无须事先通知借款人。已发放的借款继续执行原利率；3.借款支付方式分为贷款人受托支付及借款人自主支付，在符合自主支付的情形下，贷款人同意借款人可以自行选择到贷款人的柜台、使用网上银行或以其他原告同意的方式办理借款的提取手续。借款人同意按照贷款人的有关规定办理借款的提取，并对通过柜台、网上银行或其他贷款人同意的方式办理的借款均予确认；4.本合同到期前，借款人未书面申请贷款人解除或终止本合同；贷款人没有单方面解除或终止合同的，本合同到期后有效期自动延长。5.本合同有效期内，已经或可能出现对本合同项下债权的实现或其在本合同项下履约能力产生不利影响的情形，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于（1）降低或取消本合同第一条约定的最高贷款限额；(2)停止继续发放贷款；(3)宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息；（4）提前解除本合同；(5)向人民法院起诉，采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。同时，贷款人对借款人是否出现下述情形有完全独立的自主判断权。......（6）借款人未按照本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的(包括被宣布提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形；（12）借款人不履行本合同及相应借款借据约定任何一项义务或违反本合同及相应借款借据约定的任何条款和承诺的；(14)借款人发生上述事件之外，根据贷款人判断对借款人履行本合同项下还款义务产生不利影响的任何其他事件的。6.借款人未按照本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息。7.借款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还借款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息。8.对借款期限内应付未付的利息按合同约定的利率和结息方式计收复利，对借款逾期后应付未付的利息按合同约定的罚息利率和结息方式计收复利。签订合同后，被告汤礼渊通过网上银行向原告借款，分别为：序号贷款尾号本金期限年利率逾期年利率1398442019.9.2-2020.9.27.39326%11.08989%2435852020.1.14-2021.1.147.343235%11.01485%3676252020.1.15-2021.1.157.395%11.0925%484325.62020.4.20-2021.3.187.395%11.0925%501963.42020.5.6-2020.11.67.250389%10.87558%（本金单位：万元）借款后，被告支付利息至2020年8月20日止，并于2020年9月2日支付序号1贷款本金8.15元、利息0.23元，于2020年9月20日支付序号1贷款利息0.02元。另查明，原告宁波银行股份有限公司温州苍南龙港小微企业专营支行于2020年3月13日变更为宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行。本院认为，宁波银行与汤礼渊签订《个人白领通专用最高额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容合法，应认定为有效合同，双方当事人均应全面正确履行合同约定的义务。被告借款后，未按期偿还借款，已构成违约，应承担相应的违约责任。涉案借款宣告提前到期，原合同约定的借款到期日尚未到期，故现不存在借款逾期的情形。且贷款银行约定有权宣告提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。故对原告诉请中除逾期利息的请求本院不予支持外，其余请求本院均予以支持。被告辩解，系原告违约在前造成其无法使用剩余7万元贷款从而逾期，与本案无关，本院不予认定。原告减少诉讼请求，系其在法律规定范围内对民事诉讼权利的处分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条与《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、汤礼渊于判决生效后十日偿还宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行借款借款本金39991.85元及期内利息98.33元、逾期还款利息（以39991.85元为基数，自2020年9月3日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.08989%计算）；二、汤礼渊于判决生效后十日偿还宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行借款借款本金5万元及利息（截止2020年11月9日为815.92元，另以5万元为基数，自2020年11月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率7.343235%计算）、复利（截止至2020年11月9日为4.35元，另以815.92元为基数，自2020年11月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.01485%计算）；三、汤礼渊于判决生效后十日偿还宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行借款借款本金5万元及利息（截止2020年11月9日为821.67元，另以5万元为基数，自2020年11月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率7.395%计算）、复利（截止至2020年11月9日为4.41元，另以821.67元为基数，自2020年11月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.0925%计算）；四、汤礼渊于判决生效后十日偿还宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行借款借款本金5.6万元及利息（截止2020年11月9日为920.27元，另以5.6万元为基数，自2020年11月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率7.395%计算）、复利（截止至2020年11月9日为4.94元，另以920.27元为基数，自2020年11月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率11.0925%计算）；五、汤礼渊于判决生效后十日偿还宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行借款借款本金3.4万元及期内利息527.26元、复利（截止2020年11月6日为2.63元，另以527.26元为基数，自2020年11月7日起至实际履行完毕之日止，按年利率10.87558%计算）、逾期还款利息（以3.4万元为基数，自2020年11月7日起至实际履行完毕之日止，按年利率10.87558%计算）；六、驳回宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4774元，减半收取2387元，由宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行负担5元，由汤礼渊负担2382元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 陈德锡二〇二〇年十一月九日法官助理 杨 柔代书记员 陈梦雅?相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条……当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。