云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2927民初835号原告：巍山县建宏小额贷款有限公司。住所地：巍山县庙街镇众志街建宏贸易办公楼。法定代表人：童汝智，系该公司总经理。委托代理人：陈林，云南南诏律师事务所律师。委托事项和权限：特别授权代理。被告：饶雪粉，女，1975年6月24日生，彝族，住巍山县。被告：石继辉，男，1972年6月24日生，彝族，高中文化，农民，住址同上。被告：石玉其，男，1962年4月4日生，彝族，初中文化，农民，住巍山县。被告：刘艳花，女，1962年9月28日生，彝族，小学文化，农民，住址同上。原告巍山县建宏小额贷款有限公司（以下简称：建宏公司）诉被告饶雪粉、石继辉、石玉其、刘艳花民间借贷、保证合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案受理后，依法由审判员饶祖成适用简易程序于2020年10月26日在本院庙街人民法庭公开开庭进行了审理。原告建宏公司法定代表人童汝智及其委托代理人陈林，被告石继辉、石玉其、刘艳花到庭参加诉讼，被告饶雪粉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：1、请求判令被告饶雪粉、石继辉立即归还借款本金人民币50000元。2、请求判令被告饶雪粉、石继辉：（1）、支付2019年9月21日至2020年7月20日的欠息10199.99元；（2）、2020年7月21日起按月利率20‰支付利息，并利随本清。3、请求依法判令被告石玉其、刘艳花对上述借款本息承担连带清偿责任。4、要求诉讼费用由被告方承担。事实及理由如下：2018年4月11日，饶雪粉、石继辉夫妻向我公司申请借款，石玉其、刘艳花自愿为其提供担保。经协商，饶雪粉、石继辉与我公司签订了一份《借款合同》，石玉其、刘艳花在《借款合同》担保人一栏上签字，另外石玉其、刘艳花还签署了《连带责任担保保证书》一份，并向我公司提供身份证。借款合同中载明：“借款金额／可循环借款额度（人民币大写）：伍万元整”、“用款方式：非自助可循环方式。自2018年4月11日至2021年4月10日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款”、“本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400%确定”、“逾期还款，在借款利息基础上上浮30%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”等内容。《连带责任担保保证书》中写明：“我两自愿为借款人饶雪粉于2018年4月11日向您公司申请的三年期借款伍万元整（最高额度）提供连带责任担保。在以上期限和额度内借款人同贷款人发生任何借款关系；由于基准利率变化、借款期限变化而发生利率变化等；均不用另行通知本人，本人均认可。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。在以上范围内借款不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付。”合同签定当日（2018年4月11日）签订了金额为50000元的《借据》，借款期限为自2018年4月11日至2019年5月10日，利率为月利率15.81‰。我公司根据合同约定于2018年4月16日，向借款人饶雪粉指定的62×××70（卡号）的农行卡转账支付了50000元借款，完成了放款。该笔贷款到期后饶雪粉不讲信用一直拖欠不还。现尚欠我公司借款本金50000元，及计算至2020年7月20日的欠息10199.99元。依照合同约定贷款逾期后要执行罚息、不按期支付利息要计收复利，这样一来正常利息、罚息、复利相加就超过了人民法院规定的上线利率。为了尊重法律，求得支持，原告按以下利息诉求：1、对应收未收利息放弃收取复利；2、逾期利息按照月利率20‰计算。原告方与借款人、担保人签订的《借款合同》系双方平等、自愿所签，合同内容符合法律规定。依法律规定，被告饶雪粉、共同借款人石继辉应当承担偿还借款本息的责任，石玉其、刘艳花系借款保证人，应对借款债务依法承担连带保证责任。为了依法维护我方的合法权益，现特依法提起诉讼，请人民法院依法支持原告方的诉讼请求。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：要求饶雪粉、石继辉按月利率12.83‰支付自2019年9月21日起至借款还清之日止的逾期利息，并利随本清。被告石继辉辩称：借款是事实，利息支付至2019年9月20日也是事实，我愿意还款，但现在有困难，我愿意在一年之内分期归还原告借款。被告石玉其、刘艳花辩称：帮饶雪粉、石继辉担保向原告借款是事实，但签合同时我们答应担保一年，现在我们不应该承担担保责任了。石继辉现在经济困难，希望原告能把利息让了，给石继辉一段时间归还借款本金。被告饶雪粉未到庭答辩。综合各方诉辩主张，本案争议焦点为：1、原告要求被告饶雪粉、石继辉立即归还借款50000元，并按月利率12.83‰支付自2019年9月21日起至借款还清之日止的逾期利息，利随本清，是否符合法律规定，是否应该得到支持？2、原告要求被告石玉其、刘艳花对上述借款本金及逾期利息承担连带担保清偿责任是否符合法律规定，是否应该得到支持？针对以上争议，原告向本院提交证据：Ａ1、《借款申请书》复印件一份、被告饶雪粉、石继辉《身份证》复印件各一份、《结婚证》复印件两份，证明：饶雪粉、石继辉因从事种植资金不足，向原告申请借款人民币50000元，并提供了身份材料；Ａ2、《连带责任保证书》复印件一份、被告石玉其、刘艳花《身份证》复印件各一份、《结婚证》复印件两份,证明：2018年4月11日，石玉其、刘艳花自愿为饶雪粉三年期可循环使用借款50000元提供保证，自愿承担连带担保责任，并提供了身份材料；Ａ3、《贷款借款合同》复印件一份；证明：2018年4月11日，饶雪粉、石继辉、石玉其、刘艳花同原告签订借款、担保合同，合同金额为人民币50000元，授信期限为2018年4月11日至2021年4月10日；用款方式为三年期非自助可循环使用；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400%；石玉其、刘艳花承担连带担保责任，担保期限为借款期限届满之日起三年；Ａ4、《饶雪粉农行卡》复印件一份、《巍山县建宏小额贷款有限公司贷款借据》复印件一份、《中国农业银行账户交易明细回单》复印件一份,证明：（1）、饶雪粉、石继辉向原告借款人民币50000元，借款期限为2018年4月11日至2019年5月10日，月利率15.81‰。（2）、2018年4月11日，饶雪粉向原告提供卡号为62×××70的银行卡，并要求将贷款存入该账户。2018年4月16日原告通过转款方式，将借款50000元支付至饶雪粉指定的账户内；Ａ5、监控图片打印件8张，证明：2018年4月11日，饶雪粉、石继辉、石玉其、刘艳花到原告处签订借款和担保文书；Ａ6、《逾期催收通知书》一份，证明：2020年1月20日原告向饶雪粉、石玉其、刘艳花催收欠款、要求石玉其、刘艳花履行担保责任。经质证，被告石继辉、石玉其、刘艳花对原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6均无异议，且认可各自的签名、手印均系各人自己所签所按。被告饶雪粉、石继辉、石玉其、刘艳花未向本院提交证据。被告饶雪粉未到庭质证亦未向本院提交证据。通过各方当事人对上述证据的质证，本院认为:证据A1、A2、A3、A4、A5、A6真实、客观，与本案有关联性，本院予以确认，证明案件事实。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2018年4月11日，被告饶雪粉向原告申请借款（写有借款申请书，被告饶雪粉在申请人处签字按印，被告石继辉在申请人配偶处签字按印），石玉其、刘艳花提供担保。被告石玉其、刘艳花同时向原告出具《连带责任保证书》一份，并在该保证书上签名捺印。后经借、保、贷三方自愿协商，签订了一份《巍山县建宏小额贷款有限公司贷款借款合同》，其主要内容为：合同编号：ＪＨ20180050，贷款人：巍山县建宏小额贷款有限公司，借款人名称：饶雪粉（手印）、石继辉（手印），身份证号码：5329271972××××××××5329271975********。担保人名称：石玉其（手印），身份证号码：5329271962××××××××担保人名称：刘艳花（手印），身份证号码：5329271962********。第一条借款，1.1借款金额／可循环借款额度（人民币大写）伍万元整（手印）。1.2借款用途：种植。1.3放款途径：□现金放款；?按本合同约定方式发放至借款人指定的银行账户（账号或卡号以借据和委托支付申请书为准）。凡与借款人银行账户（含持卡人换领或变更后的银行卡）相符并通过密码验证等的操作行为均视为借款人本人或本人授权实施。1.4用款方式：本合同约定用款方式统一为非自助可循环方式。自2018年4月11日至2021年4月10日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔贷款期限以借据为准且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认。1.5……。第二条借款利率2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400％确定。2.2本合同项下的借款执行固定利率。固定利率指每笔借款执行按本合同2.1约定确定的利率直至借款到期日，期内不变。第三条还款3.1本合同项的借款，采用按月结息，到期一次性还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入以下银行卡：持卡人姓名：饶雪粉（手印）卡号：62×××70，委托我公司扣款付息，或以其他方式付息。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。……。第五条借款担保5.1担保方式5.1.1担保为最高额担保，最高额保证。担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度。……。5.2担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求担保人承担担保责任：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿：……。5.5关于保证和最高额保证的约定，5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，贷款人有权分别对所有保证人等额不等额的要求承担保证责任，甚至可以要求其中的任何一个保证人承担全部保证责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起三年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起三年。若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起三年。……第六条违约责任……6.1借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止；……。贷款人（签章）巍山县建宏小额贷款有限公司（签章）负责人或者授权代理人童汝智借款人（签字）饶雪粉（手印）身份证号码5329271975××××××××石继辉（手印）身份证号码：5329271972××××××××担保人（签章）石玉其（手印）身份证号码5329271962××××××××担保人（签章）刘艳花（手印）身份证号码5329271962××××××××2018年4月11日签约地点：巍山县建宏小额贷款有限公司。合同还对其它事项进行了约定，同日饶雪粉与原告签订《贷款借据》一份，约定单笔贷款期限为2018年4月11日起至2019年5月10日止，月利率为15.81‰。2018年4月16日原告依合同约定向被告饶雪粉提供的账户（62×××70）存入借款人民币50000元。原告提供有四被告签字捺印时的视频截图。后被告饶雪粉、石继辉依约按期支付利息，借款到期后未能按时还款但继续按约定借款利率支付借款利息至2019年9月20日，后未再支付利息亦未归还借款本金。2020年8月25日，原告向本院起诉，要求四被告依据合同约定履行还款及支付逾期利息的义务。由于被告饶雪粉未到庭，调解未成。本院认为：合法的债权债务关系受法律保护。原告要求饶雪粉、石继辉二被告归还其借款50000元，有其提供的《贷款借款合同》、《贷款借据》、《借款申请书》等为证，且该诉讼请求未违反国家强制性规定，系合法的债权债务关系，受法律保护，故其诉讼请求成立，本院予以支持；根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”、第二十九条：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”、第三十二条：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。”之规定，本案中，由于被告饶雪粉、石继辉未依合同约定归还借款，其已构成违约，现原告要求其二人自2019年9月21日起至借款还清之日止按月利率12.83‰支付逾期利息符合上述规定及双方的合同约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，本案中原告要求被告石玉其、刘艳花承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告石玉其、刘艳花辩称只同意为被告饶雪粉、石继辉的借款担保一年，与庭审查明的事实不符，且未向本院提交任何证据证明其主张，故其辩解本院不予采信。被告饶雪粉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、由被告饶雪粉、石继辉在本判决生效后30日内归还原告巍山县建宏小额贷款有限公司借款本金人民币50000元，并支付该借款自2019年9月21日起至借款还清之日止按月利率12.83‰计算的逾期利息，并利随本清；二、被告石玉其、刘艳花对上述被告饶雪粉、石继辉的借款本金及逾期利息承担连带清偿责任，被告石玉其、刘艳花对上述款项承担连带清偿责任后对被告饶雪粉、石继辉享有追偿权；如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1306元，减半收取653元，由原告巍山县建宏小额贷款有限公司负担111元，由被告饶雪粉、石继辉、石玉其、刘艳花负担542元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审判员  饶祖成二〇二〇年十一月九日法官助理杨双娇书记员施熠