湖南省新化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1322民初3391号 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省新化县梅苑开发区（现上渡街道）上梅东路**。 法定代表人李谟放，该行董事长。 委托诉讼代理人祝花，女，1987年7月18日出生，系湖南新化农村商业银行股份有限公司法律事务部诉讼组副组长，代理权限：特别授权。 被告刘成建，男，1984年12月18日出生，汉族，村民，住新化县。 被告曾小华，女，1985年6月13日出生，汉族，村民，户籍地新化县，系被告刘成建之妻。 被告康峰，男，1989年1月2日出生，汉族，村民，住新化县。 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告刘成建、曾小华、康峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人祝花到庭参加诉讼，被告刘成建、曾小华、康峰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司请求本院：一、判令被告刘成建、曾小华偿还借款本金200,000元，利息（包括逾期加收利息）计算至2020年8月20日为11,531元，共计本息211,531元，之后利息按合同约定计算支付至借款清偿之日止；二、判令原告对抵押物财产优先受偿；三、判令被告康峰对上述借款本息承担连带偿还责任；四、本案诉讼费用及相关费用由被告承担。 被告刘成建、曾小华、康峰未予答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 一、被告刘成建、曾小华系夫妻，双方于2008年1月16日登记结婚。2017年8月21日，被告刘成建、曾小华以办驾校为由，向原告湖南新化农村商业银行股份有限公司所属青山支行申请借款。当天，原告与被告刘成建、曾小华签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，该合同第一条约定：最高借款本金额度为人民币200,000元，借款组合方式为：……2、保证贷款200,000元；3、抵押贷款100,000元。借款额度的期限自2017年8月21日起至2020年8月21日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔借贷期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。均采取自主支付方式支付。合同第三条约定：二、贷款合同期限内，利率调整：贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率或约定的情形，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率按下列第A种方式：A、采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整。……三、本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准。四、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。合同第六条约定：违约责任一、借款人违约（一）逾期罚息，借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息。合同第七条约定：一、由保证人康峰提供连带责任保证担保，保证合同编号：（新农商行青山）最高额保字[2017]第44号。二、由抵押人刘成建提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同编号（新农商行青山）最高抵字[2017]第44号。同日，被告刘成建与原告湖南新化农村商业银行股份有限公司签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，自愿以其位于新化县上梅镇天华南路120号房号为7321的一套住房（房权证号为新房字第S06038**）为其在原告处的上述债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，其中主债务最高本金余额为100,000元。并于2017年9月12日在原新化县国土资源局办理了不动产登记证明：湘（2017）新化县不动产登记证明第0004990号。同日，被告康峰与原告湖南新化农村商业银行股份有限公司签订了《最高额保证合同（福祥便民卡）》，自愿为被告刘成建、曾小华在原告处的上述债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）承担连带责任保证，并约定保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年。 二、2019年8月16日，被告刘成建在福祥便民卡内借款三笔共计借款200,000元，具体为：一笔80,000元，到期日期为2020年8月14日，实际借款月利率为7.6125‰，借款后，被告支付借款利息至2020年3月18日止；一笔50,000元，一笔70,000元，到期日期均为2020年8月14日，实际借款月利率均为7.6125‰，借款后，被告支付借款利息至2019年11月20日止。借款期限届满后，原告的工作人员多次催收借款本息，但被告刘成建、曾小华至今未履行还款义务。截至2020年8月20日，被告刘成建、曾小华尚欠原告湖南新化农村商业银行股份有限公司借款本金200,000元，利息（包括逾期加收利息）11,531元，共计本息211,531元。原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告刘成建、曾小华所签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，足以证明借款是双方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，被告刘成建、曾小华系完全民事行为能力人，其借款行为系合法有效的民事法律行为，依法受法律保护。但被告刘成建、曾小华在借款后未按约定全面履行偿还借款本金及支付利息的义务，显属违约，依法应当承担相应的违约责任。因此原告要求被告刘成建、曾小华偿还借本金及支付相应利息的诉求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告刘成建自愿以其所有的房屋为其在原告处的上述债务在100,000元额度内提供抵押担保，系其真实意思表示，且已办理抵押物登记，抵押合同已生效，因此原告要求对抵押的财产优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院亦予支持。被告康峰自愿为被告刘成建、曾小华在原告处的200,000元主债务提供最高额连带责任保证，系其真实意思表示，内容符合法律规定，且在保证期间内，故被告康峰应当按最高额保证合同的约定对被告刘成建、曾小华的该笔主债务在200,000元额度内承担连带偿还责任。故原告要求被告康峰连带偿还被告刘成建、曾小华的上述借款本金及利息，符合合同约定，具有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。被告刘成建、曾小华、康峰经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。基此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告刘成建、曾小华在本判决生效后三日内偿还原告湖南新化农村商业银行股份有限公司借款本金200,000元，支付计算至2020年8月20日止的利息（包括逾期利息和罚息）11,531元，之后利息以借款本金200,000元为基数，按月利率7.6125‰并加收30%的标准计算支付至借款清偿之日止； 二、原告湖南新化农村商业银行股份有限公司对抵押物即被告刘成建所有的位于新化县上梅镇天华南路120号房号为7321的住房（房房权证号为新房字第S06038**在最高借款本金额度100,000元内享有优先受偿权； 三、由被告康峰对被告刘成建、曾小华在原告湖南新化农村商业银行股份有限公司处的上述主债务200,000元借款本息承担连带偿还责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4,473元，因适用简易程序减半收取2,236.5元，由被告刘成建、曾小华、康峰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 审 判 员 李朝阳 二〇二〇年十一月三十日 法官助理 彭方群 书 记 员 吴 洁 附相关法律条文： 对《中华人民共和国合同法》的适用 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 对《中华人民共和国担保法》的适用 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用 第一百四十四条被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。