重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初4619号原告：重庆市铜梁区兴农融资担保有限公司，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处营盘路**，统一社会信用代码91500224597989973Q。法定代表人：詹宗云，董事长。委托诉讼代理人：田荣华(特别授权)，重庆德功言律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡鸿宾，重庆德功言律师事务所律师。被告：周君，女，1972年5月26日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：向阳，男，1973年1月18日出生，汉族，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：谢海（特别授权），重庆睿通律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓琴，重庆睿通律师事务所律师。被告：彭灿，女，1982年5月3日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：蓝兴伟，男，1970年6月21日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：金远芬，女，1969年1月27日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：金远彬，男，1970年2月25日出生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：金毅，男，1994年6月23日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告重庆市铜梁区兴农融资担保有限公司（以下简称兴农融资公司）与被告周君、向阳、彭灿、蓝兴伟、金远芬、金远彬、金毅追偿权纠纷一案，本院于2020年8月14日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。兴农融资公司委托诉讼代理人胡鸿宾，向阳委托诉讼代理人谢海到庭参加诉讼。周君、彭灿、蓝兴伟、金远芬、金远彬、金毅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。兴农融资公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令周君赔偿损失1955648.86元(代偿本金1900000元、利息50648.86元、律师费5000元,计1955648.86元),并以1950648.86元为基数从2019年4月25日起,按年利率24%支付利息至付清时止;以5000元为基数从起诉之日起按年利率24%计付利息至付清时止；2、请求判令兴农融资公司对向阳所有的位于重庆市铜梁区××街道××号××号房屋(产权证号:××房地证××字第××号)拍卖或变卖的价款在抵押担保的范围内优先受偿；3、请求判令兴农融资公司对彭灿所有的位于重庆市铜梁区××街道××号××号房屋(产权证号:××房地证××字第××号)拍卖或变卖的价款在抵押担保的范围内优先受偿；4、请求判令兴农融资公司对蓝兴伟、金远芬共有的位于重庆市铜梁区××街道××号××号房屋(产权证号：××房地证××字第××号)拍卖或变卖的价款在抵押担保的范围内优先受偿；5、请求判令金远彬、金毅对周君的债务承担连带责任；6、本案诉讼费用由周君、金远彬、金毅承担。事实及理由：2017年11月13日,周君因需向重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行(以下简称农商行铜梁支行)贷款1980000元,与兴农融资公司签订《融资担保委托合同》，委托兴农融资公司向农商行铜梁支行提供连带保证。双方对担保费、反担保措施、代偿后追偿的债权范围、管辖权等进行了约定。为保证兴农融资公司的追偿权实现,向阳、彭灿、蓝兴伟、金远芬分别与兴农融资公司签订《抵押反担保合同》将合同约定的房屋抵押给兴农融资公司并办理了抵押登记；同时金远彬、金毅与兴农融资公司签订《保证反担保合同》对周君对兴农融资公司的责任提供连带保证。之后兴农融资公司与农商行铜梁支行签订《保证合同》为周君贷款1980000元提供连带保证,周君与农商行铜梁支行签订《个人贷款合同》。后农商行铜梁支行向周君发放了贷款1980000元。贷款到期后,周君仅偿还了80000元本金,致使兴农融资公司向农商行铜梁支行承担保证责任。兴农融资公司于2019年4月25日向农商行铜梁支行代偿本金1900000元、利息50648.86元、为行使追偿权产生律师代理费5000元。现为保护兴农融资公司合法权益,特向法院起诉,请依法支持如上“请求事项”。向阳辩称，向阳所涉房屋系夫妻共同财产，其妻汪某某并未同意抵押也从不知情。兴农融资担保公司未尽职调查导致抵押无效，并且反担保合同里面也有约定，要求向阳提供结婚信息及配偶同意反担保承诺书，故该反担保合同抵押无效。周君、彭灿、蓝兴伟、金远芬、金远彬、金毅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年11月13日，周君（甲方）与兴农融资公司（乙方）签订了《融资担保委托合同》，该合同通用条款主要载明：担保费及相关费用（二）由乙方担保，甲方在融资人的融资债务到期后，如甲方未按期偿还而逾期（或部分逾期），自逾期之日起，按逾期债务金额的千分之一（日费率）计收逾期担保费用；甲方陈述与保证（十四）甲方在融资期限届满未能向融资人清偿甲方债务导致乙方代偿即为甲方违约，乙方依据与融资人签订的担保合同或出具的不可撤销担保书代为清偿后，甲方保证乙方可向其追偿的债权范围包括但不限于以下项目：1、代偿资金：因乙方代为清偿，乙方向融资人支付的全部款项（包括但不限于融资本金及利息、逾期利息、罚息、复利、损害赔偿金、违约金、融资人实现债权所发生的各项费用）；2、乙方因向甲方行使追偿权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、为申请财产保全而向第三方支付的担保费/保险费、差旅费、通讯费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、提存费、送达费、公告费、律师费及律师风险代理费等）；3、资金占用费：以上述1、2项资金金额为基数，按日息千分之一计算，自代偿之日起至乙方收回全部代偿资金、乙方因向甲方行使追偿权所发生的各项费用等之日止。专用条款主要载明：甲方因向农商行铜梁支行（融资人）申请融资授信，本金1980000元，融资期限：12个月。特委托乙方为其融资债务向融资人提供连带责任保证担保；甲、乙双方商定一致：甲方无条件向乙方提供下列保障措施：（一）彭灿提供位于铜梁区××街道办事处××路××号××的成套住宅（房地产权证号：××房地证××字第**）作抵押反担保，并办理抵押登记；（二）蓝兴伟、金远芬提供位于铜梁区××街道×××号××的成套住宅（房房地产权证号：××房地证××字第**）为抵押反担保，并办理抵押登记；（三）向阳提供位于铜梁区××镇××号××的住宅（房地房地产权证号：××房地证××字第**）押反担保，并办理抵押登记。以上反担保物在实现兴农融资公司抵押担保贷款给周君1980000元债权后的剩余价值作为第二顺位抵押反担保，并办理抵押登记；金远彬、金毅提供个人无限连带责任保证反担保。2017年11月13日，金远彬、金毅（保证反担保人、甲方）与兴农融资公司（被保证人、乙方）签订了《保证反担保合同》，通用条款主要载明：本合同保证方式为连带责任保证，本合同项下的连带责任保证担保是无条件且不可撤销的；甲方承担的保证反担保责任范围包括：（一）代偿资金：因乙方代为清偿，乙方向融资人支付的全部款项（包括但不限于融资本息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、融资人为实现债权所发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费全费、律师费、律师风险代理费等各项费用）；（二）乙方向委托合同的委托人行使追偿权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、为申请财产保全而向第三方支付的担保费或保险费、差旅费、通讯费、诉讼保全委托担保费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、保安费、保险费、律师费、律师风险代理费等）；（三）乙方要求甲方承担反担保责任所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、为申请财产保全而向第三方支付的担保费或保险费、差旅费、通讯费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、保安费、律师费、律师风险代理费等）；（四）资金占用费：以上述（一）、（二）、（三）款项下所列资金合计金额为基数，按日息千分之一计算，自乙方代偿之日起至乙方收回全部上述（一）、（二）、（三）款项下所列全部资金之日止；保证期间为根据甲方所承担的保证反担保责任之范围，本合同保证期间为自乙方按照主合同承担保证责任之日起另加三年；甲方保证乙方根据主合同承担担保责任之后，乙方有权按照本合同第二条约定的范围向甲方实现追偿权。专用条款主要载明：本合同之主合同为以下两项：（一）被保证人与周君之间于2017年11月13日签署的编号为RZ2017***号的《融资担保委托合同》及其修订或补充；（二）被保证人向农商行铜梁支行于2017年11月13日签署的编号为铜梁支行2017年专保字第20440****0163号的不可撤销担保书或保证合同及其修订或补充，担保本金金额为1980000元。2017年11月13日，彭灿、蓝兴伟、金远芬、向阳（甲方）与兴农融资公司（乙方）签订《抵押反担保合同》，通用条款主要载明：甲方承担抵押反担保责任的范围包括：1、代偿资金：因乙方代为清偿，乙方向融资人支付的全部款项（包括但不限于融资本息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、融资人为实现债权所发生的诉讼费、仲裁费、保全费、律师费、律师风险代理费等各项费用）；2、乙方向“委托合同”的委托人行使追偿权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、为申请财产保全而向第三方支付的担保费/保险费、差旅费、通讯费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、提存费、送达费、公告费、保安费、律师费、律师风险代理费等）；3、乙方要求甲方承担反担保责任所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、为申请财产保全而向第三方支付的担保费/保险费、差旅费、通讯费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、保安费、律师费、律师风险代理费等）；4、资金占用费：以上述1、2、3款项下所列资金合计金额为基数，按日息千分之一计算，自乙方代偿之日起至乙方收回全部上述1、2、3款项下所列全部资金之日止。5、甲方同时对甲方及“委托合同”项下委托人应履行的义务、违约金责任和损害赔偿责任承担抵押担保责任。以上合称“被担保债务”；当“主合同”项下主债务到期（含融资人宣布债务提前到期）债务人不履行还款义务导致乙方垫款代偿时，乙方既可以向债务人追偿，也可以直接行使本合同项下的抵押权；抵押反担保期间为自乙方按照主合同承担保证责任之日起另加三年；甲方是本合同项下抵押物之完全的、有效的、合法的所有者或国家授权的经营管理者；该抵押物不存在任何权属或经营管理权方面的争议；乙方按照“主合同”之约定承担担保责任的，乙方可行使抵押权；甲方的权利义务为甲方应在签订本合同时向乙方提交如下文件：2、甲方系自然人的：（2）甲方结婚证复印件或其他婚姻状况证明文件；（3）甲方配偶（如有）或本合同项下财产的共同所有权人出具的，同意以本合同项下财产向乙方提供抵押担保的承诺函；乙方的权利义务为乙方按照主合同之约定承担担保责任后，有权处置本合同项下的抵押物。专用条款主要载明：本合同之主合同为以下两项：（一）抵押权人与周君之间于2017年11月13日签署的编号为渝铜兴农RZ2017***号的《融资担保委托合同》及其修订或补充。（二）抵押权人与农商行铜梁支行之间于2017年11月13日签署的编号为铜梁支行2017年专保字第20440****0163号的不可撤销担保书或保证合同及其修订或补充，担保本金金额为壹佰玖拾捌万元。签订合同后，兴农融资公司与彭灿、蓝兴伟、金远芬、向阳就上述抵押物在重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押登记，并取得了渝(××)铜梁区不动产证明第××号、渝（××）铜梁区不动产证明第××号不动产登记证明。2017年11月13日，农商行铜梁支行（贷款人、甲方）、周君（借款人、乙方）与兴农融资公司（保证人、丙方）签订了《个人贷款合同》，主要载明：贷款担保的方式为保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年；当乙方未按合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；发生下列情况之一的，甲方有权要求保证人承担担保责任。（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿；贷款为壹佰玖拾捌万元整；贷款期限为12个月，即自2017年11月10日起至2018年11月9日止，以实际贷款上账日和到期日贷款凭证记载为准；贷款支用有效期间自2017年11月10日至2018年5月6日止；贷款用途为偿还铜梁支行2016年个循字第20440***00029号《个人最高额循环贷款合同》项下借款人所欠债；本贷款利率为年利率，采用浮动利率为贷款利率在基准利率水平上上浮60%。在贷款期限内，该利率保持不变；本贷款方式为担保贷款；还款方法为按期结息、到期还本法；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。2017年11月13日，农商行铜梁支行（债权人、甲方）与兴农融资公司（保证人、乙方）签订了《保证合同》，主要载明：为了确保周君与甲方签订的编号为“铜梁支行2017年个贷字第20440***0163号”的《个人贷款合同》的切实履行，乙方自愿为债务人与甲方依主合同所形成的债务提供保证担保；乙方担保的主债权种类、数额分别为：个人助业贷款、人民币壹佰玖拾捌万元整；本合同保证方式为连带责任保证；乙方担保的范围包括主合同项下债权本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用；乙方应在下列任一情形发生之日起30天内按第五条约定的清偿比例向甲方先行承担清偿责任。1、主合同项下债务履行期限届满，甲方未受清偿；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。合同签订后，农商行铜梁支行按约向周君支付了借款本金1980000元。借款到期后，周君仅偿还了80000元借款本金。2019年4月25日，兴农融资公司代周君向农商行铜梁支行偿还了借款本金1900000元及利息50648.86元。此后，周君未向兴农融资公司偿还代偿的借款本金及利息。另，兴农融资公司因本案起诉，与重庆德功言律师事务所签订了《民事法律事务委托代理合同》，并支付了律师5000元。上述事实，有兴农融资公司、向阳的当庭陈述，《融资担保委托合同》、《保证合同》、《个人贷款合同》、《抵押反担保合同》、不动产登记证明、《保证反担保合同》、农商行借款凭据、贷款收回凭证、《民事法律事务委托代理合同》、重庆增值税普通发票、客户付款回单等证据予以证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，兴农融资公司与周君签订的《融资担保委托合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行各自的义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”周君经本院传票传唤未到庭应诉，应当视为其放弃陈述、抗辩权，根据兴农融资公司的陈述以及兴农融资公司举示的证据，对兴农融资公司代周君偿还了农商行铜梁支行借款本金1900000元及利息50648.86元的事实，本院予以确认。兴农融资公司要求周君偿还兴农融资公司代其向农商行铜梁支行偿还的借款本息1950648.86元的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费5000元，系兴农融资公司为实现债权发生的合理费用。兴农融资公司要求周君支付律师费的请求，符合合同约定，本院予以支持。关于利息的问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《融资担保委托合同》约定兴农融资公司代周君向银行偿还借款本息和律师代理费按日息千分之一计算资金占用费，该约定超过了法律关于限制利率的规定。现兴农融资公司要求按年利率24%计算借款本息和律师代理的资金占用费的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于兴农融资公司要求就抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第四条规定：“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。”本案中，向阳、彭灿、蓝兴伟、金远芬与兴农融资公司签订《抵押反担保合同》，用向阳、彭灿、蓝兴伟、金远芬所有的不动产为兴农融资公司的上述保证担保提供抵押反担保，并将上述不动产办理了抵押登记，现兴农融资公司代周君向农商行铜梁支行偿还了借款本息，兴农融资公司在抵押期内要求对反担保抵押物在拍卖或变卖的价款在周君欠付兴农融资公司的债务范围内享有顺位的优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。向阳关于其在《抵押反担保合同》中抵押的房屋系夫妻共同财产，其妻子汪某某并未同意抵押也从不知情，故抵押无效的抗辩意见。因向阳与兴农融资公司签订的《抵押反担保合同》约定，在签订该合同时向兴农融资公司提交结婚证复印件或其他婚姻状况证明文件以及配偶（如有）或合同项下财产的共同所有权人出具的同意以本合同项下财产向兴农融资公司提供抵押担保的承诺函等系向阳的义务，且向阳提供抵押反担保的房屋系单独登记在向阳一人名下，该产权登记具有公示效力，兴农融资公司有理由相信向阳系该抵押房屋的唯一所有权人并对该抵押房屋享有完全的处分权。兴农融资公司无权也没有义务对向阳的婚姻状况及抵押房屋是否有共同权利人进行审查和调查。现该房屋已办理不动产抵押登记，案涉抵押担保合同已依法有效成立。故，本院对向阳的抗辩意见不予采纳。关于兴农融资公司要求金远彬、金毅为周君的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条规定：“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。”金远彬、金毅与兴农融资公司就周君的担保合同签订《保证反担保合同》，对兴农融资公司的担保提供保证反担保，合同中约定保证方式为连带责任担保且没有约定保证份额，故金远彬、金毅为连带共同保证人。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”金远彬、金毅的保证期间为自兴农融资公司按照主合同承担保证责任之日起另加三年。2019年4月25日为兴农融资公司承担保证责任之日，兴农融资公司于2020年8月14日向本院提起诉讼，属于在保证期间内要求保证人承担保证责任，符合上述法律规定。兴农融资公司要求金远彬、金毅对周君对兴农融资公司的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周君于本判决生效之日起五日内支付原告重庆市铜梁区兴农融资担保有限公司代为偿还的借款本息1950648.86元及律师费5000元，共计1955648.86元，并以1955648.86元为基数自2019年4月25日起按年利率24%支付利息至还清之日止；二、原告重庆市铜梁区兴农融资担保有限公司有权就被告彭灿所有的位于重庆市铜梁区××街道办××路××房产（房地产房地产权证号：××房地证××字第**）蓝兴伟及金远芬共有的位于重庆市铜梁区××街道××号××房产（房地产权房地产权证号：××房地证××字第**）有的位于重庆市铜梁区××街道××号××房产（房地产权证房地产权证号：××房地证××字第**）三、被告金远彬、金毅对被告周君在本判决第一项载明的债务范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27298.62元减半收取13649.31元，由被告周君、金远彬、金毅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  郭 平二〇二〇年十一月二十三日法官助理  刘 雨书 记 员  李清兰