甘肃省金昌市金川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0302民初1356号 原告：陆建菊，女，汉族。 委托诉讼代理人：张晖，甘肃清锋律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司，住所地甘肃省金昌市金川区新华东路**。 负责人：魏欣，总经理。 委托诉讼代理人：喻昊，该公司职工。 原告陆建菊诉被告中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司（以下简称人保财险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陆建菊的委托诉讼代理人张晖、被告人保财险公司的委托诉讼代理人喻昊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求，判决被告在原告投保的机动车交通事故责任强制保险和商业保险范围内赔偿原告保险金7990元，在车损险范围内赔付挂车损失8000元、牵引车损失72631元、拖车费5410元。事实和理由：2019年3月，原告为其自有的车及挂车在被告处投保了交强险、商业三责险、车损险等险种。2019年7月29日10时45分，原告的司机驾驶该车沿兰海高速上行线方向行驶至498公里+750米时，车辆侧滑后撞至道路左侧电缆沟防护墙后又撞向右侧电缆沟防护墙，造成车辆和道路设施损坏的交通事故。经交警部门认定，原告方负本次事故的全部责任。事故发生后，被告进行了定损，原告维修了车辆，也赔偿了第三方的损失，但向被告申请理赔时，被告拒赔。现原告为维护其合法权益，向法院起诉，请求法院依法判决。 被告人保财险公司辩称，一、车辆在被告保险公司投保了车损险和商业三责险；二、事故发生属实，但事故发生后，经被告保险公司工作人员现场查勘，涉案车辆驾驶人员无交通运管部门核发的上岗证，故，依据保险合同条款第8条的约定，对案涉车辆的损失拒赔。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对原告陆建菊提供的道路交通事故认定书、机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单、公路路产损坏赔偿清单、公路赔偿通知书、税收完税证明、高速公路清障记录单、增值税发票、车辆维修清单、车辆维修收据及增值税发票，拒赔通知书，被告保险公司提供的车辆交强险/商业险投保单、投保人声明、保险事项销售确认书、车辆商业险投保人声明、商业险投保单、投保人声明、保险事项销售确认书、保险条款的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。但被告人保财险公司辩称原告的车辆定损为4150元，对其主张的8100元不予认可。本院认为，原告提供的收款收据及增值税发票能够相互印证车辆的维修项目及维修数额，而被告未能提供证据证明双方认可的定损数额为4150元，因此，被告人保财险的辩称无据证实，本院不予采信。根据原、被告提交的证据及双方当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：赵宗国与陆建菊系夫妻。2019年1月21日，原告陆建菊的丈夫赵宗国代原告为车辆在被告人保财险公司处投保了交强险、第三者责任保险和机动车损失保险，交强险责任限额为122000元，财产损失赔偿限额2000元，第三者责任保险限额500000元，车损险责任限额181200元。另，赵宗国同日还与被告人保财险公司签订保险合同，为车辆投保了车损险和第三者责任保险，保险责任限额分别为32500、50000元。上述保险的被保险人均为原告陆建菊。其中，车辆交强险投保单的保险责任为：被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身财损失的，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按财产损失赔偿限额2000元的约定负责赔偿。车辆的商业险投保人声明载明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并将其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。……。本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。该内容以黑体字形式显示。同时，该声明中的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”亦由原告的丈夫赵宗国书写，并在投保人处签署陆建菊。在被告提供的保险销售事项确认书中载明：……，已向本人详细解释有关保险条款内容，并清楚说明免除保险人责任的条款，投保人签字处有陆建菊签字。机动车综合商业保险条款第八条（二）、第二十四条（二）约定：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。上述条款约定均以黑色加粗字体形式显示。 2019年7月29日10时45分，赵宗国驾驶车重型半挂牵引车牵引重型低平板半挂车，沿兰海高速上行线方向行驶至498公里+750米时，车辆侧滑后撞至道路左侧电缆沟防护墙后又撞向右侧电缆沟防护墙，造成车辆和道路设施损坏的交通事故。事故经陇南市公安局交通警察支队高速公路一大队认定：赵宗国负事故的全部责任。事故发生后，原告维修车辆产生修理费72631元、拖车费5410元，维修挂车产生修理费8000元，本次事故造成的路产损失赔偿7990元。后，原告向被告人保财险公司申请理赔，被告人保财险公司于2020年3月12日出具拒赔通知书。 本院认为，本案的交强险、商业三责险、车辆损失险保险合同虽由原告陆建菊的丈夫赵宗国代签，但原告陆建菊认可其为该保险合同的当事人，因此本案涉争的交强险、商业三责险和车辆损失险的保险合同当事人为原告陆建菊和被告中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司。双方当事人对投保的车辆、险种均无异议，争议的焦点在于被告是否应当在交强险、商业三责险和车损险范围内承担赔付责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中的有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条规定：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。 本案中，关于原告要求被告在交强险限额内赔付保险金的诉讼请求，因涉案保险事故发生在保险期间内，且交强险保险条款的责任免除中并无驾驶车辆需必备证书等的约定，故原告要求被告在交强险限额内赔偿财产损失2000元的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。关于双方当事人争议的商业三责险和车辆损失险条款约定的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”保险人不负责赔偿，属免除保险人责任的格式条款。依据上述法律规定，被告保险公司提供的商业险投保单声明以黑体字及书写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的形式向投保人履行了提示义务，同时陆建菊在投保人声明及保险事项确认书上的投保人处的签字能够认定被告中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司依照上述规定履行了说明义务。但《中华人民共和国保险法》第三十条亦规定：采用保险人提供的格式条款规定的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。据此规定，上述免除保险人责任的格式条款作为由保险公司单方预先拟定的合同内容，理应在文字、语义上进行明确而清晰的表述，即保险公司针对免除责任的格式条款的概念、内容及其法律后果进行明确说明，须以该条款所表述内容清楚、含义明确为前提条件。本案中，对普通的、一般的车主而言，机动车驾驶证即为拥有的合法的许可证书或必备证书，而涉案免责条款中的内容“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，此种含糊、兜底、概括性的表述，显然内容并不清楚，含义并不明确，依照通常理解，也无法直接确定其含义。由于对上述条款显然存在两种以上解释的，故而，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，即无法得出上述条款所述必备证书系道路运输从业资格证。因此，被告中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司以原告驾驶人赵宗国未取得道路运输从业资格证拒赔的理由不成立，其应当在商业三责险和车辆损失险限额内对原告承担理赔责任。故此，被告中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司应当在交强险和商业三责险限额内赔付原告陆建菊财产损失保险金7990元，在车损险限额内赔付保险金86041元。 综上所述，依照《中华人民共共和国保险法》第二十三条一款、第六十五条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司在交强险、商业三责险、车损险限额内合计赔付原告陆建菊保险金94031元，限于本判决生效后十五日内履行。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1075元（已减半收取），由被告中国人民财产保险股份有限公司金昌市分公司负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状的副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。 审判员  瞿晓萍 二〇二〇年十一月十二日 书记员  王嘉妮