辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初18759号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区文化路**，统一社会信用代码：912100007407840903。负责人：景嵩，系该行行长。委托诉讼代理人：吴桐，系该银行职员。委托诉讼代理人：王兴，系该银行职员。被告：孙明，男，1982年6月27日出生，汉族，住辽宁省。被告：刘艳凤，女，1978年5月29日出生，汉族，住辽宁省。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告孙明、刘艳凤金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吴桐、被告孙明到庭参加诉讼，被告刘艳凤经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告孙明、刘艳凤于2016年07月04日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.请求法院判令被告孙明、刘艳凤偿还原告借款本金233319.45元，利息3611.9元，罚息124.02元，合计237055.37元（以上本金及利息截止日为2019年6月30日）,并自2019年7月1日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告孙明、刘艳凤名下位于沈阳市铁西区，建筑面积55.22平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告孙明辩称：借款属实、欠款属实，暂时无力偿还。被告刘艳凤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、贷款合同成立及生效情况：1、合同签订情况：2016年07月04日，原告与被告孙明、刘艳凤签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：421621394801000）一份（下称“合同”）；合同同时约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权停止发放合同项下未发放的贷款，解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、及其他费用。2、贷款本金：贷款本金为250000元（摘自合同第13页第十七条二（一））；3、贷款期限：2016年07月04日起到2039年07月04日止（摘自合同第13页第十七条二（二））；4、合同执行利率：借款利率按比例浮动定价，借款利率等于央行人民币基准利率五年以上期限档次乘以系数0.95，借款利率浮动方式采用固定日浮动（摘自合同第13页第十七条三（二））；5、逾期利率标准：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%（摘自合同第14页第十七条三（四））；6、还款方式：还款方式为等额本息偿还法（摘自合同第15页第十七条五（二））；7、欠息情况：被告从2019年6月1日开始拖欠，截止至2019年11月27日，被告孙明、刘艳凤尚拖欠贷款本金231126.17元，利息5356.56元，罚息171.45元未还。二、抵押合同成立及生效情况：1、主债务：债权本金为250000元（摘自合同第13页第十七条二（一））；2、担保范围：抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等（摘自合同第6页第十条七）；3、抵押物：位于沈阳市铁**，建筑面积55.22平方米的房产；4、抵押登记手续：2016年7月7日，经沈阳市房屋登记中心办理房屋抵押登记手续，编号为：沈房他证中心字第××号，登记抵押权人为原告。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房抵押（保证）借款合同》、个人贷款支付凭证、对账单、欠款明细、房屋他项权证书等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘艳凤经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告孙明、刘艳凤签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告孙明、刘艳凤未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权停止发放合同项下未发放的贷款，解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、及其他费用。本案，被告孙明、刘艳凤从2019年6月起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等，被告以名下房产为上述债务设定抵押并办理登记，依照《中华人民共和国担保法》相关规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告孙明、刘艳凤于2016年07月04日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告孙明、刘艳凤于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行借款本金231126.17元，利息5356.56元，罚息171.45元（以上本金及利息截止日为2019年11月27日）,并自2019年11月28日起按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息至实际清偿之日止。三、若被告孙明、刘艳凤逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告孙明、刘艳凤名下的位于沈阳市铁西区，建筑面积55.22平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4856元、保全费1705元，公告费800元，均由被告孙明、刘艳凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民审判员  董秀坤人民审判员  刘光珍二〇二〇年十一月二日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。