云南省砚山县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2622民初1898号原告：中国农业银行股份有限公司砚山县支行，住所地：云南省砚山县江那镇砚华中路**。负责人：卢伟，系行长。统一社会信用代码：9153262221821057XR。委托诉讼代理人：王海文，云南天信律师事务所律师，特别授权。被告：马丽红，女，1981年7月1日生，回族，云南省砚山县人，初中文化，农民，住云南省砚山县。现羁押于砚山县看守所。原告中国农业银行股份有限公司砚山县支行（以下简称砚山农行）与被告马丽红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告砚山农行的委托诉讼代理人王海文、被告马丽红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。砚山农行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决解除原告与被告马丽红签订的《个人购房担保借款合同》；2.判决被告马丽红偿还原告借款本金107799.38元及按合同约定支付借款本金清偿之日止的利息、罚息及复利（截至2020年9月1日，利息、罚息及复利为7734.41元,本息暂计：115533.79元）；3.判决确认原告对折价、拍卖、变卖被告提供的抵押物（由马丽红所有，位于砚山县）所得价款具有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年11月13日，被告马丽红与云南建恒房地产开发有限公司签订《商品房购销合同》，约定被告马丽红向云南建恒房地产开发有限公司砚山分公司购买位于砚山县房屋。2014年12月8日，被告马丽红与原告订立《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告马丽红向原告借款17.6万元，借款期限为10年，借款用途为购房，正常年利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，被告云南建恒房地产开发有限公司砚山分公司对上述借款承担连带保证责任，被告马丽红以其所有的位于砚山县为原告设立抵押。现被告多次拖延还款，又因涉嫌刑事犯罪无法取得联系，原告多次催收未果，故根据我国《民事诉讼法》的相关规定，特提起诉讼，请依法判如前列所请，以维护原告的合法权益。马丽红辩称：原告算了是多少就是多少了，银行系统计算出来的应该不会错，金额我是认可的，我确实是贷款了，应该赔还，但是现在我被羁押了，拿不出钱来，之前我姐姐写信给我，说把我的地基转了卖钱还给银行。我贷款是用来买阳光城的商铺，贷款期限是10年，从2019年8月份开始就没有还了，银行计算的2020年9月1日后的利息、罚息、复利按年利率13.48%计算我认可，我也同意银行的意见解除合同。砚山农行针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：1.身份证，证明被告的基本身份信息；2.借款合同、借款凭证，证明被告马丽红与原告订立《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告马丽红向原告借款17.6万元，借款期限为10年，借款用途为购房，正常年利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，被告云南建恒房地产开发有限公司砚山分公司对上述借款承担连带保证责任；3.不动产权证，证明被告马丽红以其所有的位于砚山县为原告债权设立抵押的事实；4.贷款试算信息，证明被告尚欠贷款本息的基本情况。5.云（2019）砚山县不动产证明第0001217号不动产登记证明，证明马丽红向原告借款17.6万元，以其所有的位于砚山县设立抵押，设定时间从2014年12月18日至2024年12月18日。经质证，马丽红对砚山农行提交的5组证据均无异议，庭审中未提交相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，马丽红对砚山农行提交的5组证据没有异议，本院予以采信，作为本案定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2014年12月18日，马丽红与砚山农行签订《个人购房担保借款合同》，其中云南建恒房地产开发有限公司砚山分公司作为阶段性保证人在借款合同保证人处盖章。合同约定：马丽红向砚山农行借款17.6万元，借款期限为10年，即从2014年12月18日起至2024年12月17日止，借款用途为购房，借款利率实行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%后确定，借款提取方式为：贷款人将全部借款直接划入借款人指定的云南建恒房地产开发有限公司砚山分公司的账户。借款人还款方式为：等额本息还款法，还款账户为：62×××19。合同签订后砚山农行将全部借款划入云南建恒房地产开发有限公司砚山分公司的账户，马丽红通过等额本息还款法一直偿还借款本息至2019年8月，之后由于个人原因马丽红至今未按合同约定偿还借款本息。截至2020年9月1日，尚欠借款本金107799.38元及利息、罚息、复利7734.41元，本息共计115533.79元；另查明，双方均认可2020年9月1日后的逾期利息以年利率13.48%计算，并同意解除合同。另查明，马丽红以其所有的位于砚山县为砚山农行设立了抵押，办理了抵押登记。合同约定，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，可就抵押物折价、拍卖、变卖价款优先受偿。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，马丽红与中国农业银行股份有限公司砚山县支行《个人购房担保借款合同》，该借贷关系是双方的真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。现马丽红未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担偿还本金及支付逾期利息的违约责任。故中国农业银行股份有限公司砚山县支行请求马丽红偿还本金107799.38元、截止2020年9月1日利息7734.41元及2020年9月1日后的逾期利息以年利率13.48%计算的诉讼请求符合双方合同约定且马丽红认可，本院予以支持。关于合同的解除，《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同”，现马丽红已迟延履行债务，且双方同意解除合同，本院予以支持。关于抵押权问题。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。马丽红贷于履行债务，现已达到双方约定的实现抵押权的情形，故砚山农行请求确认对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款具有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上所述，砚山农行的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、解除马丽红与中国农业银行股份有限公司砚山县支行2014年12月18日签订的《个人购房担保借款合同》；二、由马丽红于本判决生效之日起六十日内赔还中国农业银行股份有限公司砚山县支行借款本金107799.38元及支付截止2020年9月1日的利息、罚息、复利7734.41元，以上本息合计115533.79元，2020年9月1日后的利息、罚息、复利按年利率13.48%计算至本息清偿完毕之日止。三、中国农业银行股份有限公司砚山县支行对马丽红所有的位于砚山县（抵押物）就折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2610元，减半收取计1305元，由马丽红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员  马川二〇二〇年十一月十二日书记员  刘娜