山东省博兴县人民法院刑 事 判 决 书（2020）鲁1625刑初1号公诉机关博兴县人民检察院。被告人王丽霞，女，1978年5月21日出生，汉族，初中文化，住淄博市博山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年8月23日被刑事拘留，同年9月27日被逮捕，现羁押于滨州市看守所。辩护人吕学兵，山东精正律师事务所律师。博兴县人民检察院以博检公刑诉[2019]363号起诉书指控被告人王丽霞犯信用卡诈骗罪，于2019年12月27日向本院提起公诉并建议适用简易程序审理，本院于2020年1月3日立案受理，2020年2月6日转为普通程序审理并依法组成合议庭。因受新冠肺炎疫情影响，经山东省滨州市中级人民法院批准，依法延长审理期限三个月；2020年5月9日裁定中止审理，2020年10月26日裁定恢复审理，通过互联网远程庭审方式于2020年10月30日公开开庭审理了本案。博兴县人民检察院指派检察员刘某出庭支持公诉，被告人王丽霞、辩护人吕学兵到庭参加诉讼。现已审理终结。博兴县人民检察院指控，1.2011年5月至2014年6月，被告人王丽霞伙同其丈夫赵某1（已判刑）在资金周转困难的情况下，被告人王丽霞在包商银行股份有限公司、中国银行股份有限公司包头分行、平安银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司博兴支行、广发银行股份有限公司济南分行等申领6张信用卡，后与其丈夫赵某1持卡进行透支消费。逾期后经银行多次催收，被告人王丽霞及赵某1均拒不偿还欠款，欠本金人民币334993.69元。2.2012年6月至2014年3月，被告人王丽霞伙同赵某1先后冒用赵某3、赵某5的名义从中信银行股份有限公司、中国银行股份有限公司博兴支行、交通银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司包头分行、包商银行股份有限公司等申领10张信用卡，后二人持卡进行透支消费，该10张信用卡均已全部逾期，欠本金人民币222421.49元。针对指控，公诉机关当庭宣读并出示了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人王丽霞伙同他人使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项及第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王丽霞系共同犯罪，应适用《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定。建议对被告人王丽霞判处有期徒刑五年至六年，并处罚金。提请本院依法判处。被告人王丽霞辩称她只是听从赵某1的安排接银行确认身份的电话，这些钱基本都是赵某1用于做生意，她只有一小部分用于家庭开支；2016年9月23日她跟赵某1一起去自首的；银行的催款电话她没有收到，银行的账她不是不愿意偿还而是没有能力偿还。辩护人提出的辩护意见是：被告人王丽霞自愿认罪认罚，在共同犯罪中系从犯，有视为自首情节，主观恶意较小，属于初犯。经审理查明，1.2011年5月至2014年6月，被告人王丽霞伙同其丈夫赵某1（已判刑）在资金周转困难的情况下，被告人王丽霞在包商银行股份有限公司、中国银行股份有限公司包头分行、平安银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司博兴支行、广发银行股份有限公司济南分行等申领6张信用卡，后与其丈夫赵某1持卡进行透支消费。逾期后经银行多次催收，被告人王丽霞及赵某1均拒不偿还欠款，欠本金人民币334993.69元。2.2012年6月至2014年3月，被告人王丽霞伙同赵某1先后冒用赵某3、赵某5的名义从中信银行股份有限公司、中国银行股份有限公司博兴支行、交通银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司包头分行、包商银行股份有限公司等申领10张信用卡，后二人持卡进行透支消费，该10张信用卡均已全部逾期，欠本金人民币222421.49元。具体犯罪事实如下：（1）2013年3月28日，被告人王丽霞伙同赵某1冒用赵某3的名义，从中信银行股份有限公司桓台支行骗领卡号为62×××57信用卡，后二人持卡进行透支消费。至2019年9月16日欠本金5236.54元。（2）2013年8月20日，被告人王丽霞伙同赵某1冒用赵某5的名义，从中信银行股份有限公司骗领卡号为40×××98信用卡，后二人持卡进行透支消费。至2019年9月16日欠本金34986.69元。（3）2012年6月12日，被告人王丽霞伙同赵某1冒用赵某3的名义，从中国银行股份有限公司博兴支行骗领卡号为62×××01信用卡，后二人持卡进行透支消费。至2019年9月5日欠本金26238.46元。（4）2014年3月28日，被告人王丽霞伙同赵某1冒用赵某5的名义，从交通银行股份有限公司骗领卡号为45×××86信用卡，后二人持卡进行透支消费。至2019年10月18日欠本金14555.15元。（5）2013年3月19日，被告人王丽霞伙同赵某1冒用赵某3的名义，从交通银行股份有限公司骗领卡号为62×××83信用卡，后二人持卡进行透支消费。至2019年10月18日欠本金16844.52元。（6）2012年12月14日，被告人王丽霞伙同赵某1冒用赵某5的名义，从平安银行股份有限公司骗领号为6221550477829075信用卡，后二人持卡进行透支消费。至2019年11月11日欠本金27406.05元。（7）2012年12月16日，被告人王丽霞伙同赵某1冒用赵某3的名义，从平安银行股份有限公司骗领卡号为62×××46信用卡，后二人持卡进行透支消费。至2019年11月11日欠本金27327.23元。（8）2014年2月18日，被告人王丽霞伙同赵某1冒用赵某5的名义，从中国光大银行股份有限公司包头分行骗领卡号为48×××93信用卡，后二人持卡进行透支消费。至2019年11月21日欠本金29984.56元。（9）2014年2月21日，被告人王丽霞伙同赵某1冒用赵某5的名义，从中国光大银行股份有限公司包头分行骗领卡号为48×××58信用卡，后二人持卡进行透支消费。至2019年11月21日欠本金24992.11元。（10）2013年10月31日，被告人王丽霞伙同赵某1冒用赵某5的名义，从包商银行股份有限公司骗领卡号为62×××20信用卡，后二人持卡进行透支消费。至2019年11月10日欠本金14850.18元。（11）2011年9月21日，被告人王丽霞伙同赵某1自包商银行股份有限公司申请办理持卡人为王丽霞卡号为62×××27的信用卡，后二人持卡进行恶意透支，逾期后经发卡行催收拒不偿还欠款，至2019年11月21日欠本金86810.52元。（12）2014年6月3日，被告人王丽霞伙同赵某1自中国银行股份有限公司包头分行申请办理持卡人为王丽霞卡号62×××16的信用卡，后二人持卡进行恶意透支，逾期后经发卡行催收拒不偿还欠款，至2019年11月19日欠本金65798.39元。（13）2012年12月16日，被告人王丽霞伙同赵某1自平安银行股份有限公司申请办理持卡人为王丽霞卡号35×××87的信用卡，后二人持卡进行恶意透支，逾期后经发卡行催收拒不偿还欠款，至2019年11月11日欠本金85505.92元。（14）2011年5月25日，被告人王丽霞伙同赵某1自中信银行股份有限公司申请办理持卡人为王丽霞卡号为62×××09信用卡，后二人持卡进行恶意透支，逾期后经发卡行催收拒不偿还欠款，至2019年9月16日欠本金17035.74元。（15）2011年5月25日，被告人王丽霞伙同赵某1自中国农业银行股份有限公司博兴支行申请办理持卡人王丽霞卡号62×××20信用卡，后二人持卡进行恶意透支，逾期后经发卡行催收拒不偿还欠款，至2019年9月6日欠本金49984.76元。（16）2012年5月4日，被告人王丽霞伙同赵某1自广发银行股份有限公司济南分行申请办理一张持卡人为王丽霞卡号48×××94的信用卡，后二人持卡进行恶意透支，逾期后经发卡行催收拒不偿还欠款，至2019年8月21日欠本金29858.36元。2019年8月23日，被告人王丽霞被公安机关抓获归案，到案后如实供述了自己的犯罪事实。经庭审举证、质证，认定上述事实的证据有：（一）书证1.立案决定书、受案登记表、发破案经过、抓获经过等证实：本案案发及被告人王丽霞到案情况。2.中信银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、包商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、广发银行股份有限公司出具的办卡资料、交易明细、欠款明细、催收记录、银行卡逾期说明等证实：王丽霞、赵某3、赵某5名下的16张信用卡逾期后经银行多次催收，尚欠本金共计55.741518万元。3.房屋交易资料、不动产登记信息查询证明证实：2014年5月26日王丽霞以397703元的价格购买九原区新春街35号新春小区18-106号房屋。4.车辆信息表、转账凭证、情况说明等证实：王丽霞本人于2014年12月30日在包头市惠众汽车服务有限公司贷款购买一汽大众牌CC轿车一辆，车款总价270000元，本人现金支付首付94500元，余款175500元做贷款。（二）证人证言1.证人赵某1的证言证实：2012年他和妻子王丽霞冒用赵某3、赵某5、李某的名义到银行办理了多张信用卡消费透支使用，透支、刷卡套现的钱用于生活开支、开公司、购买房产等。一般王丽霞拿着她自己和赵某3、赵某5的卡使用等事实。2.证人赵某2（赵某5丈夫）、赵某3、李某的证言证实：赵某1、王丽霞冒用赵某5、赵某3、李某的名义办理信用卡并透支使用的事实。其中赵某5名下5张，赵某3名下5张，李某名下3张。3.证人郝某的证言证实：2014年5月他将内蒙古包头市九原区新春小区18栋3单元106室通过中介卖给了王丽霞，总价69.8万元，王丽霞先给他支付了二、三万元的定金，又通过银行给他转了首付20多万。（三）被告人供述和辩解被告人王丽霞的供述和辩解：2011年因赵某1做生意及平时生活开支需要资金，她以自己的名义办了6张信用卡使用，后来她和赵某1又冒用赵某5、赵某3、李某的名义各办了6张左右的信用卡，二人共同拿着以上信用卡划卡消费，她只负责家庭生活开支，一年大约2、3万元，大额支出如开公司、购买房产、购买汽车都是赵某1刷卡，偿还信用卡也是赵某1负责。2016年9月5日赵某1说所有的信用卡欠款都无法偿还了，她躲了起来，没收到银行的催收信息也没有偿还信用卡欠款。关于被告人及辩护人提出的王丽霞系自首的意见。经查，2016年12月12日王丽霞主动到公安机关反映赵某1涉嫌信用卡犯罪的情况，作为证人被询问时并未如实供述自己的犯罪事实。后逃匿躲藏，直到2019年8月23日被公安机关抓获归案，不属自首。对该辩解辩护意见不予采纳。关于辩护人提出的被告人王丽霞系从犯的辩护意见。经查，在共同犯罪中王丽霞所起作用不小，参与预谋、接听银行确认客户身份电话，对完成信用卡诈骗行为起到了重要作用，且与赵某1共同持卡消费，不应认定为从犯。对该辩护意见不予采纳。本院认为，被告人王丽霞伙同他人使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以确认。被告人王丽霞系坦白，自愿认罪认罚，可从宽处罚，辩护人的相关辩护意见予以采纳。本院对公诉机关的量刑建议予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人王丽霞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金二十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月23日起至2025年2月22日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。)二、责令被告人王丽霞退赔55.741518万元，发还各被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李秀峰人民陪审员  祁国强人民陪审员  舒 红二〇二〇年十一月二十七日法官助理王智伟书记员曹渝