云南省芒市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3103民初2341号原告：云南芒市农村商业银行股份有限公司。住所地：云南省德宏州芒市广腊亮街**,统一社会信用代码：91533103219100022J。法定代表人：赵丽艳，身份证号码：5331241981××××××××系公司董事长。委托诉讼代理人：金月相算，女，傣族，1987年9月16日出生，云南省芒市人，大学本科文化，住云南省德宏州芒市，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：段奇林，男，汉族，1979年12月23日出生，云南省芒市人，大学本科文化，现住芒市,代理权限为特别授权代理。被告：刘解香，女，汉族，1969年10月5日出生，云南省保山市龙陵县人，小学文化，务工，住云南省德宏州芒市。被告：韦方军，男，汉族，1970年12月17日生，四川省内江市人，小学文化，务工，住云南省德宏州芒市，系被告刘解香的丈夫。被告：刘宽习，男，汉族，1981年8月17日出生，云南省保山市龙陵县人，小学文化，务工，住云南省保山市龙陵县，系刘解香的弟弟。被告：彭云英，女，汉族，1981年4月10日出生，云南省保山市龙陵县人，务工，住云南省保山市龙陵县，系刘宽习的妻子。原告云南芒市农村商业银行股份有限公司诉被告刘解香、韦方军、刘宽习、彭云英金融借款纠纷一案，本院2020年9月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年11月13日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人金月相算、被告韦方军到庭参加诉讼，被告刘解香、刘宽习、彭云英经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告云南芒市农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘解香、韦方军、刘宽习、彭云英共同偿还原告借款本金480791元及利息（含罚息及复利，利息暂算至2020年8月20日为0元），后续利息要求以未偿还借款本金为基数，按照《个人借款合同》约定的利率从2020年8月21日起计算至实际清偿之日止。2、确认《抵押合同》合法有效，原告对被告刘解香提供抵押的位于芒市（营华小区）不动产【产权证号：云（2017）芒市不动产权第××号】的拍卖变现价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告刘解香承担。事实及理由如下：2017年4月20日，被告刘解香因购买大宗物品向原告申请借款50万元，原告审核后，双方于2017年5月18日签订了《个人借款合同》，约定借款金额50万元，用途为购耐用消费品，借款期限36个月，自2017年5月18日起至2020年5月18日止，年利率为7.6%，借款合同同时约定借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定利率基础上加收50%。同日，被告韦方军、刘宽习、彭云英分别向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿和借款人共同参与对上述所借款项的偿还，直至借款本息全部清偿完毕，借款人的借款本息未能偿清之前，本人不解除共同偿还借款本息的责任。同时，为确保上述借款合同的履行，被告刘解香与原告签订了《抵押合同》，将名下位于芒市（营华小区）的不动产抵押给原告，原告办妥了抵押登记手续，取得了不动产登记证明:云（2017）芒市不动产证明第××号；2017年5月22日，原告将50万元借款发放给被告刘解香，到期日为2020年5月18日，但借款到期后被告未还款，经原告多次催收未果，尚欠借款本金480791元。原告认为，被告未按约偿还贷款本息的行为已构成违约，原告诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告韦方军辩称，我对原告起诉的事实无异议，贷款是事实，我们每个月都按时归还利息只是到期后没钱还本金，今年是因为疫情影响没有收到工程款，所以没有办法偿还借款本金。我打算在今年春节前还原告30万本金，剩余本金在2021年全部还完，平时还是正常还利息。综合双方的诉辩主张，合议庭认为本案需解决的问题如下：一、被告刘解香、韦方军、刘宽习、彭云英是否应当共同偿还原告借款本金480791元及利息？二、《抵押合同》是否合法有效，原告对被告刘解香提供抵押的位于芒市（营华小区）不动产【产权证号：云（2017）芒市不动产权第××号】的拍卖变现价款是否享有优先受偿权？原告根据自己的主张，向本院提交了如下证据：一、营业执照、云银监复（2017）311号、芒农商（2018）226号文件复印件，欲证明原告主体资格适格。二、被告刘解香、韦方军、刘宽习、彭云英身份证复印件、刘宽习与彭云英结婚证复印件，欲证明被告主体适格。三、借款申请书、《个人借款合同》、共同还款承诺书、借款借据复印件，欲证明2017年4月20日，被告刘解香向原告申请借款50万元用于购买耐用消费品，经原告审核后，双方于2017年5月18日签订了《个人借款合同》，约定了具体权利义务；同日被告韦方军、刘宽习、彭云英向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对上述借款承担共同还款责任，原告按约向被告交付了50万元借款。四、《抵押合同》、不动产权利证书、不动产登记证明复印件，欲证明2017年5月18日，被告刘解香与原告签订《抵押合同》，自愿用其名下位于芒市（营华小区）的不动产对上述50万元借款提供抵押担保，原告办妥抵押登记手续，取得不动产登记证明书，原告对抵押的不动产享有抵押权和优先受偿权。五、个人逾期催收通知书、贷款账复印件，欲证明2020年5月18日贷款到期被告未还款，原告多次催收未果，截止2020年9月8日，被告共欠原告借款本金480791元，利息0元（利息暂算至2020年8月20日），本息合计480791元。经质证，被告韦方军对原告向本院提交证据的真实性、合法性、关联性及证明内容无异议，都认可，被告现在因为疫情原因工程款收不回来，所以未及时偿还借款，被告会尽快凑钱还款的。本院认为，原告云南芒市农村商业银行股份有限公司向本院提交的证据客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告欲证明的内容，故本院对上述证据予以采信。被告刘解香、韦方军、刘宽习、彭云英未向本院提交书面证据，视为放弃举证的权利。根据当事人的陈述和本院审理确认的证据，本院确认本案如下法律事实：2017年12月29日，经中国银监会云南监管局作出云银监复（2017）311号批复，原芒市农村信用合作联社更名为云南芒市农村商业银行股份有限公司。被告刘解香和韦方军系夫妻关系、刘宽习和彭云英系夫妻关系，刘宽习系刘解香的弟弟。2017年4月20日，被告刘解香因购买大宗物品资金不足向原告申请借款50万元，经原告审核后，双方于2017年5月18日签订了《个人借款合同》，约定被告刘解香向原告借款金额50万元，用途为购耐用消费品，借款期限为36个月，自2017年5月18日起至2020年5月18日止，借款年利率为7.6%，按月结息，不定期还款，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定利率基础上加收50%，双方还针对其他相关事宜进行了约定。同时，为确保上述借款合同的履行，被告刘解香与原告签订了《抵押合同》，被告刘解香将其名下位于芒市（营华小区）的不动产抵押给原告，该不动产的产权号为：云（2017）芒市不动产权第××号，后双方到不动产登记机关办理了抵押登记，原告取得了不动产登记证明:云（2017）芒市不动产证明第××号；同日，被告韦方军、刘宽习、彭云英分别向原告出具《共同还款承诺书》，承诺“一、本人自愿和借款人共同参与对上述所借款项的偿还，直至借款人借款本息全部清偿完毕。二、借款人未按期偿付借款本息时，本人自愿承担连带责任。三、当借款人的借款本息未能偿清之前，本人不解除共同偿还借款本息的责任”。2017年5月22日，原告将50万元借款发放给被告刘解香，到期日为2020年5月18日，但借款到期后被告未还款，尚欠借款本金480791元及2020年10月21日起的利息未偿还，经原告多次催收未果，诉至本院，请求：1、判令被告刘解香、韦方军、刘宽习、彭云英共同偿还原告借款本金480791元及利息（含罚息及复利，利息暂算至2020年8月20日为0元），后续利息要求以未偿还借款本金为基数，按照《个人借款合同》约定的利率从2020年8月21日起计算至实际清偿之日止。2、确认《抵押合同》合法有效，原告对被告刘解香提供抵押的位于芒市（营华小区）不动产【产权证号：云（2017）芒市不动产权第××号】的拍卖变现价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告刘解香承担。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。本案原告云南省芒市农村商业银行股份有限公司与被告刘解香签订借款合同，被告韦方军、刘宽习、彭云英针对借款向原告出具共同还款承诺书，上述借款合同和还款承诺书系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述个人借款合同和共同还款承诺书合法有效，双方当事人应严格按照约定行使权利，并履行各自的义务。本案原告已向被告发放贷款，被告应按约定向原告偿还借款本息，故对原告要求被告偿还借款本金480791及利息的请求予以支持。本院认为，原告与被告刘解香签订抵押合同，被告刘解香自愿用其名下位于芒市（营华小区）不动产为其贷款提供抵押，该抵押合同系双方真实意思表示，并办理了相关的房地产抵押登记手续，该抵押合法有效，故对原告要求对上述抵押物的拍卖变现价款享有优先受偿权的请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、由被告刘解香、韦方军、刘宽习、彭云英共同偿还原告云南省芒市农村商业银行股份有限公司借款本金480791元及以实际欠款本金为基数按借款合同约定自2020年10月21日起至实际清偿之日止的利息。限于本判决书生效之日一次付清。二、确认原告云南芒市农村商业银行股份有限公司与被告刘解香签订的《抵押合同》合法有效，原告对登记在被告刘解香名下的位于芒市（产权证号：云（20**）芒市不动产权第××号）不动产的拍卖变现价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8512元，由被告刘解香承担（未付），限于本判决发生法律效力之日向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  刘宏芸人民陪审员  刘桂英人民陪审员  杨满召二〇二〇年十一月十六日书 记 员  乔 丹