云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2927民初898号原告：巍山县建宏商务咨询服务有限公司。住所地：巍山县庙街镇众志街。法定代表人：施宏斌，任该公司总经理。委托代理人：陈林，云南南诏律师事务所律师。委托事项和权限：特别授权代理。被告：左文龙，男，1970年5月6日生，汉族，住巍山县。被告：石丽芬，女，1975年4月30日生，汉族，小学文化，农民，住址同上。被告：刘志雄，男，1977年6月9日生，汉族，小学文化，农民，住巍山县。被告：刘美仙，女，1979年11月21日生，汉族，小学文化，农民，住址同上。原告巍山县建宏商务咨询服务有限公司（以下简称：建宏公司）诉被告左文龙、石丽芬、刘志雄、刘美仙民间借贷、保证合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案受理后，依法由审判员饶祖成适用简易程序于2020年10月20日在本院庙街人民法庭公开开庭进行了审理。原告建宏公司法定代表人施宏斌及其委托代理人陈林，被告石丽芬、刘志雄、刘美仙到庭参加诉讼。因被告左文龙死亡，原告当庭申请撤回对被告左文龙的起诉，本院予以准许。本案现已审理终结。原告诉称：1、要求被告左文龙、石丽芬归还我公司借款本金人民币40000元;2、要求被告左文龙、石丽芬按月利率20‰支付从2020年7月21日起至本金归还之日止的利息，并利随本清；3、要求被告刘志雄、刘美仙对上述借款本金、利息承担连带担保责任；4、要求诉讼费用由被告方承担。事实及理由：我公司原名称为巍山建宏资本管理有限公司，于2018年11月5日更名为巍山县建宏商务咨询服务有限公司。2017年2月28日，左文龙及其妻子石丽芬因从事种植业，资金不足，向我公司申请借款，刘志雄、刘美仙自愿为该笔借款担保。经协商，同日，我公司与左文龙签订了《最高额度循环借款合同》，合同约定:借款金额为人民币60000元，借款方式为非自助可循环方式，借款期限为2017年2月28日至2020年2月27日，单笔借款期限以借据为准。借款利息为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮400％确定。逾期还款，在借款执行利率基础上上浮30％收取罚息，直至本息清偿为止。同日被告刘志雄、刘美仙自愿向我公司出具了《连带责任保证书》，并在左文龙与我公司签订的借款合同担保人上签字，约定自愿为左文龙的该笔借款提供担保，承担连带担保责任，保证范围包括借款本息等，保证期限为借款期限届满之日起两年。签订借款合同后，左文龙与我公司签署了一份《借款凭据》，单笔借款金额为50000元，借款期限为2017年3月1日至2020年2月27日，利息具体约定为月利率15.81‰。我公司按照双方约定，于2017年3月1日向左文龙支付了借款50000元，借款通过银行转账方式支付到左文龙指定的农行账户，账号为:62×××79，履行了借款义务。左文龙借款后，未按期归还借款本金，经我公司多次催要，2020年3月17日，左文龙归还借款本金10000元，现尚欠借款本金40000元未归还，利息付至2020年7月20日。担保人刘志雄、刘美仙至今未承担担保还款责任。我方认为，我公司与被告左文龙、石丽芬、刘志雄、刘美仙签订的借款及保证合同系双方自愿协商签订，内容符合法律规定，借款及担保关系应受法律保护。被告左文龙、石丽芬二人系夫妻关系，双方共同到我公司申请借款，石丽芬系共同债务人，二人应当共同承担还款责任，因双方约定的利息已经超月利率20‰，我方依据最高院司法解释规定，仅按照月利率20‰要求支付，其利息要求符合法律规定，刘志雄、刘美仙系担保人，依法应当承担连带担保责任，为了依法维护我公司的各项合法权益，现特依法提起诉讼，望人民法院明察事实，依法公正判决。庭审中，原告变更诉讼请求为：一、要求被告石丽芬归还我公司借款本金人民币40000元；二、要求被告石丽芬支付借款本金40000元自2020年7月21日起至本金归还之日止按月利率20‰计算的逾期利息，并利随本清；三、要求被告刘志雄、刘美仙对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。被告石丽芬辩称：一、向原告借钱是事实，现原告主张该借款是我和左文龙的夫妻共同债务，我认可，也愿意归还，但我现在经济困难，我丈夫左文龙住院用了一些钱，现在我还不出来，希望原告宽限我一段时间；借款时我签字了，但具体的还款过程我不清楚，我到昆明去了。被告刘志雄、刘美仙辩称：我们帮左文龙家担保跟原告借钱是事实，如果被告石丽芬没有能力还款，我们愿意归还借款，如果石丽芬有能力还款，我们就不承担还款责任了。希望原告能够接受分期付款，减轻我们压力。当时签订合同我们去了，但是借钱的具体事情，我们不清楚。综合双方主张，本案争议焦点为：1、原告要求被告石丽芬归还借款本金人民币40000元，并按月利率20‰支付该借款自2020年7月21日起至借款还清之日止的逾期利息是否符合法律规定，是否应该得到支持？2、原告要求被告刘志雄、刘美仙对上述借款本金及逾期利息承担连带清偿责任是否符合法律规定，是否应该得到支持？针对以上争议，原告向本院提交证据：A1、《营业执照》复印件两份、巍山县市场监督管理局《内资企业登记基本情况表》复印件一份、《法定代表人身份证明》一份、《法定代表人身份证》复印件一份、云南省人民政府金融办公室《云南省金融办关于同意巍山建宏资本管理有限公司开业的函云金办[2015]151号》复印件一份，证明：原告更名情况及公司的法定代表人等主体资格情况及公司有贷款资质的相关情况；A2、左文龙、石丽芬身份证》复印件各一份、《结婚证》复印件二份，刘志雄、刘美仙《身份证》复印件各一份，证明：借款人及担保人的基本身份情况；A3、左文龙、石丽芬《借款申请书》复印件一份、刘志雄、刘美仙《连带责任保证书》复印件一份，巍山建宏资本管理有限公司《借款申请审批表》复印件一份、《最高额额度循环借款合同》复印件一份、《借款凭据》复印件一张、《还款凭证》复印件一张、《左文龙农行卡》复印件一张、中国农业银行《转账交易明细回单》复印件一张、《视频监控截图》八张，证明：1、2017年2月28日，左文龙、石丽芬申请借款，刘志雄、刘美仙自愿提供担保，与原告签订《借款合同》，刘志雄、刘美仙同时向原告出具《连带责任保证书》。借款授信金额为人民币60000元，月利率为15.81‰，授信期限为2017年2月28日至2020年2月27日，单笔借款期限以借款凭据为准，逾期还款在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息；2、刘志雄、刘美仙自愿为该笔三年期最高额度60000元内借款承担连带保证责任，保证范围包括借款本息等，保证期限为借款期限届满后两年。3、借款合同签订后，左文龙于2017年3月1日向原告借款50000元，借款期限至2020年2月27日，原告将借款50000元通过银行转账方式支付至左文龙指定的农行账户；2020年3月17日，被告左文龙归还借款本金10000元，尚欠借款本金40000元，现该笔借款已逾期。左文龙于2020年7月21日起未再支付利息。经质证，被告石丽芬、刘志雄、刘美仙对原告提供的证据A1、A2、A3均无异议。被告石丽芬、刘志雄、刘美仙均未向本院提交证据。经质证，本院认为证据A1、A2、A3真实、客观，与本案有关联性，本院予以确认，证明本案事实。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：原告企业名称原为巍山建宏资本管理有限公司，2018年10月29日变更为巍山县建宏商务咨询服务有限公司。本案中，借款人左文龙与被告石丽芬原系夫妻关系，2017年2月28日，左文龙向原告申请借款（写有借款申请书，左文龙在申请人处签字按印，被告石丽芬在申请人配偶处签字按印），被告刘志雄、刘美仙同时向原告出具《连带责任保证书》一份。后经借、保、贷三方自愿协商，签订了一份《人民币最高额额度循环借款合同》，其主要内容为：合同编号：ＪＨＺＢ2017009，贷款人：巍山建宏资本管理有限公司，借款人名称：左文龙，身份证号码：5329271970********。担保人名称：刘志雄，身份证号码：5329271977××××××××担保人名称：刘美仙，身份证号码：5329271979××××××××第一条借款，1.1借款金额／可循环借款额度（人民币大写）陆万元整。1.2借款用途：种植。1.3放款途径：□现金放款；□按本合同约定方式发放至借款人指定的银行账户（账号或卡号以借据和委托支付申请书为准）。凡与借款人银行账户（含借款人换领或变更后的银行卡）相符并通过密码验证等的操作行为均视为借款人本人或本人授权实施。1.4用款方式：非自助可循环方式。自2017年2月28日至2020年2月27日（额度有效期）借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔贷款期限以借据为准且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认。1.5……。第二条借款利率2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上不超过四倍确定。2.2本合同项下1年期以内（含）的借款执行第1种利率类别（1、固定利率；2、浮动利率）。固定利率指每笔借款执行按本合同2.1约定确定的利率直至借款到期日，期内不变。浮动利率指如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同2.1约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，且不再另行通知借款人和担保人。第三条还款3.1本合同项下2年期以内（含）的借款，采用以下第（2）种方式偿还本息；（1）……（2）按月结息，到期一次性还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日至当月末将应付利息存入1.3约定的银行卡，委托我公司扣款付息，或以其他方式付息。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。……。第五条借款担保5.1担保方式5.1.1担保为最高额担保，最高额保证。担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度。……。5.2担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求担保人承担担保责任：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿：……。5.5关于保证和最高额保证的约定，5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。……第六条违约责任……6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……。贷款人（签章）巍山建宏资本管理有限公司（签章）负责人或者授权代理人施宏斌借款人（签字）左文龙（手印）身份证号码：5329271970********。担保人（签章）刘美仙（手印）身份证号码：5329271979××××××××担保人（签章）刘志雄（手印）身份证号码：5329271977********。合同还对其它事项进行了约定。原告同时提供有左文龙及三被告签字捺印时的视频监控图片。2017年3月1日，原告在借款额度内向原告申请借款50000元，并向原告出具《借款凭据》一份，其上主要载明：借款人全称：左文龙担保方式：保证贷款人全称：巍山建宏资本管理有限公司计息方式：按月计息借款种类：中长期借款借款转入账号：62×××79借款用途：种植对应借款合同编号：ＪＨＺＢ-2017009借款利率：15.81‰借款日期：2017年3月1日到期日：2020年2月27日借款金额：伍万元整借款人：左文龙（手印）日期：2017年3月1日。同日，原告依约向左文龙提供的账户（农行账户:62×××79）存入借款人民币50000.00元。后借款人左文龙按时支付利息，借款到期后左文龙未能按时还款但依原合同约定的借款利率15.81‰继续支付利息。2020年3月17日归还原告借款本金10000元，原告向其出具《还款凭证》一份。后左文龙继续按原月利率15.81‰支付原告利息至2020年7月20日。2020年7月21日起未继续支付借款利息亦未归还借款本金。2020年9月15日，原告诉至本院要求四被告按合同约定履行义务。庭审中查明被告左文龙于2020年9月21日死亡，原告申请撤回对左文龙的起诉，本院当庭予以准许。本院认为：合法的债权受法律保护，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，本案中，原告主张左文龙向其借的借款50000元，系左文龙和被告石丽芬的夫妻共同债务，有其提供的左文龙和石丽芬的《结婚证》复印件、《借款申请书》、《人民币最高额额度循环借款合同》、《借款凭据》等证据为证，且被告石丽芬予以认可，现左文龙死亡，原告要求被告石丽芬归还剩余借款本金40000元，符合法律规定，本院予以支持；根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”、第二十九条：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”、第三十二条：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。”，《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”之规定，本案中，由于被告石丽芬未依合同约定按时归还剩余借款，其已构成违约，现原告要求被告石丽芬自2020年7月21日起至借款还清之日止支付逾期利息符合上述规定及双方的合同约定，本院应予支持，但本案立案时间为2020年9月15日，原告要求被告石丽芬按月利率20‰支付逾期利息已经超法律保护的上限，本院依法律规定确定为按月利率12.83‰（年利率3.85％×4÷12月）计算逾期利息即确定为由被告石丽芬支付原告借款本金40000元自2020年7月21日起至借款还清之日止按月利率12.83‰计算的逾期利息，并利随本清；根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告要求被告刘志雄、刘美仙对被告石丽芬的上述借款本金40000元及逾期利息的归还承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、由被告石丽芬在本判决生效后30日内归还原告巍山县建宏商务咨询服务有限公司借款本金人民币40000元及该款自2020年7月21日起至借款还清之日止，按月利率12.83‰计算的逾期利息，并利随本清；二、被告刘志雄、刘美仙对被告石丽芬的上述借款本金及逾期利息承担连带清偿责任，被告刘志雄、刘美仙对上述款项承担连带清偿责任后对被告石丽芬享有追偿权。三、驳回原告巍山县建宏商务咨询服务有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，减半收取400元，由被告石丽芬、刘志雄、刘美仙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审判员  饶祖成二〇二〇年十一月四日法官助理杨双娇书记员施熠