辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0202民初4363号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第****。法定代表人：郑海清，系该公司董事长。委托诉讼代理人：于延坤，系辽宁海大律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴俊儒，系辽宁海大律师事务所律师。被告：张磊，男，1984年12月6日生，汉族，住山东省汶上县。被告：白连花，女，1982年2月7日生，汉族，住山东省汶上县。委托诉讼代理人：张磊，男，系白连花丈夫。原告兴业消费金融股份公司诉被告张磊、白连花金融股借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融股份公司的委托诉讼代理人于延坤，被告张磊、被告白连花到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告共同归还原告贷款本金人民币133763.76元，支付计算至2020年3月20日止的利息14565.41元、罚息6282.60元及违约金人民币2273.49元，并按照“家庭综合消费”贷款合同约定的标准支付原告自2020年3月21日起至本金实际付清日止的利息、罚息。2、两被告共同偿付原告律师费800元。3、本案诉讼费、保全费由两被告共同承担。事实和理由：2018年5月31日,原告与被告张磊、白连花签订编号为“HTx”的贷款合同，约定由原告借予被告张磊、白连花人民币20万元整，用于消费，贷款期限24个月。被告白连花系张磊配偶。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2019年7月16日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2020年3月10日，其未还本金为人民币133763.76元，息14565.41元、罚息6282.60元及违约金人民币2273.49元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及滞纳金。为防范原告的资产损失，切实维护原告的合法权益不受侵犯，原告依法具状如上，请求人民法院依法判决。二被告共同辩称，不同意原告诉讼请求。原告起诉后偿还过款项，认为利息偏高，请求罚息和复利减免，还款期限希望往后延一年。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月28日，被告张磊向原告申请贷款并填写《家庭消费贷申请人基本情况及贷款申请信息》和《兴业消费金融股份公司服务申请表》，并承诺“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束”。而后，双方签订《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，约定：贷款品种家庭消费贷，贷款金额20万元，贷款期限24个月，贷款用途装修，利率月利率1.9%，还款方式等额本息。其中《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》中约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还之日止以实际天数计算的罚息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元；发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；申请人发生本合同项下的违约时,本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，本公司还有权选择采取包括但不限于下述措施：随时宣布本合同下的全部或部分（由本公司视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等内容。2018年7月24日，被告白连花向原告出具《共同还款承诺书》，承诺：本人白连花与借款申请人张磊为夫妻关系，因借款申请人向贵司申请编号为x的《兴业消费金融股份公司家庭消费申请表》，申请贷款金额20万元，期限24期，贷款用于装修。本人承诺上述贷款申请获贵司批准通过并予以发放的，本人对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以贵司提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及向费用偿还完毕。本人声明，贵司已经依法向本人提示了本承诺书、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款条款》及相关法律条款，本人已经完全知悉并充分理解上述条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受上述条款的约束。查，2018年11月28日，原告向被告张磊发放贷款20万元，实际借款期限自2018年11月28日至2020年11月28日，被告张磊自2019年7月15日起未按时足额付款。原告于2020年3月10日宣告提前到期，截止该日期，被告张磊欠付剩余本金133763.76元，利息13231.18元。而后，被告张磊于2020年8月4日偿还19128.64元，2020年9月22日偿还0.16元，原告认可该款项系偿还本金。另查，原告为起诉产生律师费800元。本院确认的上述事实，有原告提供的《家庭消费贷贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》、《转账流水单》、《还款计划表》、《还款明细表》、《兴业消费金融股份公司信贷审批作业系统》、《共同还款承诺书》、《委托代理协议》、小额支付系统专用凭证、律师费发票，被告提供的兴业银行借记卡交易明细及与原被告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经当庭质证和本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，原告与被告张磊签订的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，双方之间的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应严格依照约定履行合同义务。现原告依约向被告张磊发放贷款，但被告张磊未按照约定履行还款义务，应承担继续履行的法律责任，原告依约宣告提前到期，要求剩余本金和宣告到期日欠付的利息，符合法律规定，扣除之后被告张磊偿还的本金，本院予以支持。关于原告诉请手续费、罚息和违约金一节，在未宣告到期前，原告要求的利息和罚息之和已明显超过了按年利率24%计算的金额，对其超出部分本院不予支持，在支持利息的前提下，仅能按照年利率1.2%支持罚息，罚息为220.44元；宣告到期后，按照本金的年利率24%支持罚息，对手续费和违约金不予支持；关于原告诉请律师费一节，符合合同约定，本院予以支持。关于原告诉请被告白连花承担共同还款责任一节，被告白连花已签订《共同还款承诺书》，承诺对案涉款项承担共同还款责任，故对原告该诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告张磊、白连花共同偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金114634.96元和利息13231.18元。二、被告张磊、白连花共同给付原告兴业消费金融股份公司截止2020年3月10日欠付的罚息220.44元。三、被告张磊、白连花共同给付原告兴业消费金融股份公司自2020年3月11日起至款项付清之日止的罚息（以应还未还本金为基数，按照年利率24%计算）；四、被告张磊、白连花共同给付原告兴业消费金融股份公司律师费800元；上列一至四项中被告张磊、白连花应共同给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、驳回原告兴业消费金融股份公司其他诉讼请求。诉讼费4755元（含案件受理费3450元，保全费1305元），由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  朱 莉人民陪审员  郝宏晓人民陪审员  盛丽秀二〇二〇年十一月十日书 记 员  史 蕾