四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初5299号 原告：四川南部农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省南充市南部县南隆镇金葫路**。 法定代表人：张伟，董事长。 委托诉讼代理人：王永松，该银行职工。 被告：李久富，男，1954年9月25日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：冯秀俊，女，1973年2月20日出生，住四川省南部县。 被告：李果，男，1983年2月20日出生，住四川省南部县。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司与被告李久富、冯秀俊、李果金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川南部农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王永松、被告李久富到庭参加了诉讼，被告冯秀俊、李果经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告四川南部农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决被告李久富、冯秀俊、李果偿还借款本金479,7000元（大写:肆拾柒万玖仟柒佰元整）及其利息、罚息、违约金等;2、请求人民法院依法确认原告与被告李久富、李果签订的《抵押合同》合法有效,若被告李久富、冯秀俊不履行原告第1条诉讼请求,原告有权就被告李果、李久富用于抵押担保的财产,在折价、拍卖、变卖等处置后所得的价款优先受偿;3、请求人民法院判决由被告李久富、冯秀俊、李果承担本案诉讼费等实现债权的全部费用。事实和理由：被告李久富、冯秀俊因经营需要于2014年5月30日在原告处借款,并签订了《个人借款合同》。该借款金额为480,0000元（大写:肆拾捌万元整）,额度的有效支用期为2014年5月30日至2017年5月22日,借款利率为月利率9.0‰,并约定了利息、罚息、违约金等。被告李果、李久富以位于南部县南隆镇草市街南1幢xx号房产（房产证号为:南房权证房权字第2××6号,土地使用证号为:南国用2010第0××5号）为该借款提供抵押担保,并签订了《抵押合同》、办理了抵押登记。原告于2014年5月30日向被告李久富、冯秀俊发放并支付了借款480000.00元。之后于2017年5月26日经上述被告人申请对该笔借款办理了展期,展期后借款到期时间为2018年11月20日。现被告现拖欠原告借款本金479700.00元,2018年2月21日之前的利息已结清,之后仅偿还了1603.27元利息就再也没有偿还过贷款本息。被告拖欠借款本息不还,严重损害了原告的合法权益。特诉至贵院,望贵院依法查明事实,依法判决。 被告李久富辩称，借款是事实，房屋也是抵押了的。签订合同较多，我们也没仔细看过。 被告冯秀俊、李果未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年5月23日，南部县农村信用合作联社南隆分社（南部县农村信用合作联社的分支机构）与被告李久富签订了《个人借款合同》，约定乙方（南部县农村信用合作联社南隆分社）向甲方（李久富）提供非循环使用借款额度为480000元；借款用途为针织百货进货；借款额度支用有效期为2014年5月23日至2017年5月22日。还款方式为按月付息，任意还本，结息日固定为每月的第20日；借款的担保方式为抵押。贷款出现欠息、逾期等违约事项，贷款人有权宣布贷款提前到期并要求借款人提前偿还全部贷款；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；向甲方收取违约金，按违约金额的1%收取。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。对甲方未按时还清的借款本息，自借款之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的方式计收利息和复利。同日，南部县农村信用合作联社南隆分社与被告李果、李久富签订了《抵押合同》，以李久富、李果共同所有的位于南部县南隆镇草市街南1幢xx号房产（产权证号：南房权证房权字第2××6号）作为抵押，担保范围为“主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”。2014年5月29日，南部县农村信用合作联社南隆分社和李久富、李果在南部县国土资源局办理了抵押登记，编号为：南房他证南部字第**。2014年5月30日，南部县农村信用合作联社南隆分社与被告李久富签订了《借款借据》，其约定同《个人借款合同》。同日，原告向被告李久富发放了480000元的贷款，被告偿还了借款本金300元及2018年2月21日之前的利息。2017年5月26日，南部县农村信用合作联社南隆分社与三被告签订《借款展期协议》将上述《个人借款合同》的到期时间延至2018年11月20日，被告李果、冯秀俊在担保人处签名。2014年5月23日，被告三人给原告出具《借款人家庭成员承诺书》“借款人家庭成员承诺书南部县农村信用合作联社南隆分社:借款人:李久富,家住南部县××镇××街××号,经家庭全体成员研究决定,同意借款人从2014年5月23日起为家庭贷款户主,借款人在贵社的所有借款本息,均由我家全体成员的各种收入和所有财产承担偿还责任,任何人不得反悔和阻拦。本承诺从签订之日起生效,至本息清偿完毕自动失效,本承诺书一式二份,借、贷双方各执一份。借款人:李久富（签章）配偶;冯秀俊（签章）住址：家庭主要成员李果住址:签订时间:2014年5月23日签订地点:南部县农村信用合作联社南隆分社营业室注:家庭主要成员是指有承担民事、刑事责任能力的人”。被告李久富自2018年2月21日开始拖欠利息，截止2018年3月21日，被告尚欠原告本金479700元，利息2426.21元，原告遂诉至法院。 另查明，南部县农村信用合作联社整体改制更名为四川南部农村商业银行股份有限公司，并于2018年2月10日启用。 本院认为，南部县农村信用合作联社因整体改制为四川南部农村商业银行股份有限公司，四川南部农村商业银行股份有限公司承继原南部县农村信用合作联社的债权，符合法律规定，故四川南部农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体适格。被告李久富在原告处贷款480000元，返还借款300元的事实，有原告持有的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》、《借款人家庭成员承诺书》、不动产抵押登记证明、原告的陈述、被告李久富的陈述予以佐证，本院予以确认。原、被告之间的金融借贷关系不违背国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。案涉借款属定期有息借贷，被告逾期还款，显属违约，依法应承担相应的民事责任。《借款人家庭成员承诺书》承诺“借款人在贵社的所有借款本息,均由我家全体成员的各种收入和所有财产承担偿还责任”，故原告请求三被告依照合同约定返还借款本金和利息的诉讼主张，合法有据，本院予以支持。被告李久富、李果为案涉借款提供房屋作抵押担保且作了他项权利登记，原告取得抵押权，原告在主债权诉讼时效期间内要求被告承担抵押担保责任，符合法律规定，因此原告的诉讼请求2本院予以支持。原告请求的违约金已超过违约金法定的上限，因此，原告的违约金请求，本院不再支持。 综上，原告的诉讼请求有事实依据且符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李久富、冯秀俊、李果在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告四川南部农村商业银行股份有限公司贷款479700元及利息、罚息（利息、罚息计算方式为：2018年3月21日前所欠利息为2426.21元。从2018年3月21日起，至2018年11月20日止的利息，以479700元为基数，按月利率9‰计算利息；从2018年11月20日起，至本判决确定的本金给付之日止，以479700元为基数，按月利率13.5‰计算利息及罚息）； 二、若被告李久富、冯秀俊、李果未履行上述第一项确定的义务，原告四川南部农村商业银行股份有限公司有权对抵押物即李久富、李果共同所有的位于南部县南隆镇草市街南1幢1层1-13号房产（产权证号：南房权证房权字第2××6号）实现抵押权，并就该抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿； 三、驳回四川南部农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费8496元，减半收取4248元，由被告李久富、冯秀俊、李果负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 谢 明 二〇二〇年十一月十八日 书记员 姚拥军