江西省九江市浔阳区人民法院刑 事 判 决 书(2020)赣0403刑初312号公诉机关九江市浔阳区人民检察院。被告人何伟剑，男，1982年1月13日出生于江西省九江市修水县，汉族，高中文化，个体电商，户籍地江西省九江市浔阳区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2020年2月13日被九江市公安局刑事拘留，同年3月20日被逮捕。现羁押于九江市看守所。辩护人蔡三忠，江西际民律师事务所律师。辩护人马文丹，江西际民律师事务所实习律师。九江市浔阳区人民检察院以浔检一部刑诉(2020)209号起诉书指控被告人何伟剑犯非法吸收公众存款罪，于2020年8月24日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。九江市浔阳区人民检察院指派检察员孙某某出庭支持公诉，被告人何伟剑及其辩护人蔡三忠、马文丹到庭参加诉讼。现已审理终结。九江市浔阳区人民检察院指控：2004年5月份被告人何伟剑进入中国农业银行九江分行八里湖支行工作。2010年被告人何伟剑被调入中国农业银行九江分行兴发分理处任职主任一职，负责该网点的信贷工作。在该网点工作期间，何伟剑以放钱在自己手上帮助理财可获取高额利息回报为由，分别向被害人黄某、王某、李某1及其亲属、肖某及其朋友、桂某及其朋友借款共计374.8万元，造成各被害人直接经济损失271.84万元，具体如下：1.2012年11月30日何伟剑向兴发分理处的存款客户黄某、李某2夫妇借了20万元，约定支付2分4厘月息，该笔借款黄某收取了何伟剑7600元利息，剩余钱款均未收回。2013年何伟剑分多次向黄某借款，约定支付3分3厘的月息，至2013年10月12日何伟剑汇总出具了20万元的借款借条。除借款时黄某先扣掉第一个月利息以外，未收回其他本息。2.2013年3月14日何伟剑向其在农行八里湖支行工作时认识的客户王某借款19.4万元，约定利息3分。该笔借款王某收回1.8万元利息，剩余钱款均未收回。3.2012年11月至2013年7月份，何伟剑向其在农行兴发分理处任职时因工作原因熟络起来的九江市执法局工作人员李某1（高中同学）、夏某1（李某1母亲）多次借款，共计借款100万元，约定支付3分月息。李某1及其亲属共收取利息21万元，剩余钱款均未收回。4.2013年2月至5月，何伟剑向其在农行兴发分理处任职时因工作原因认识的九江市执法局工作人员肖某（李某1同事）及其朋友多次借款，共计借款149万元，约定支付3分月息。肖某共收取利息12.4万元，剩余钱款均未收回。5.2012年初至5月，何伟剑向其在农行工作的同事桂某多次借款，共计借款67万元，约定支付2分月息。桂某共收取利息10万元，剩余钱款均未收回。被告人何伟剑作案后无能力还款，于2013年10月份逃匿至广东省顺德市生活，至2020年2月13日被民警抓获归案。归案后能如实供述上述犯罪行为，自愿认罪认罚。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了相应的证据。公诉机关认为被告人何伟剑违反国家金融管理法律法规，未经有关部门依法批准，向社会公众公开宣传，承诺在一定期限内以货币方式还本付息，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，构成非法吸收公众存款罪，被告人何伟剑多次作案，可酌定从重处罚；有坦白情节，可从轻处罚；自愿认罪认罚，可以从宽处理。提出判处被告人何伟剑有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币八万元的量刑建议。被告人何伟剑对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人的辩护意见是：1.公诉机关指控被告人何伟剑多次作案可酌情从重处罚欠妥。非法吸收公众存款的次数是构成犯罪的条件，不是从重处罚的情节。2.公诉机关提出判处被告人何伟剑有期徒刑三年二个月的量刑建议偏重。被告人何伟剑是初犯，被告人何伟剑自愿认罪认罚，可以判处有期徒刑三年。经审理查明：2004年5月份被告人何伟剑进入中国农业银行九江分行八里湖支行工作。2010年被告人何伟剑被调入中国农业银行九江分行兴发分理处任职主任一职，负责该网点的信贷工作。在该网点工作期间，何伟剑以放钱在自己手上帮助理财可获取高额利息回报为由，分别向被害人黄某、王某、李某1及其亲属、肖某及其朋友、桂某及其朋友借款共计374.74万元，造成各被害人直接经济损失311.515万元，具体如下：1.2012年11月30日何伟剑向兴发分理处的存款客户黄某、李某2夫妇借了20万元，约定支付2分4厘月息，该笔借款黄某收取了何伟剑7600元利息，剩余钱款均未收回。2013年何伟剑分多次向黄某借款，约定支付3分3厘的月息，至2013年10月12日何伟剑汇总出具了20万元的借款借条。借款时黄某先扣掉第一个月利息，实际借款本金19.34万元，未收回其他本息。综上，被害人黄某合计借出39.34万元，收取利息0.76万元，实际经济损失为38.58万元。2.2013年3月14日何伟剑向其在农行八里湖支行工作时认识的客户王某借款19.4万元，约定利息3分。该笔借款王某收回1.8万元利息，剩余钱款均未收回。被害人王某实际经济损失为17.6万元。3.2012年11月至2013年7月份，何伟剑向其在农行兴发分理处任职时因工作原因熟络起来的九江市执法局工作人员李某1（高中同学）、夏某1（李某1母亲）多次借款，共计借款100万元，其中，以李某1名义三次出借合计45万元、以夏某1名义三次出借合计55万元，分别约定支付2.5分或3分月息。李某1及其亲属共收取利息21.025万元，剩余钱款均未收回。被害人李某1及其亲属实际经济损失合计78.975万元。4.2013年2月至5月，何伟剑向其在农行兴发分理处任职时因工作原因认识的九江市执法局工作人员肖某（李某1同事）及其朋友多次借款，共计借款149万元，约定支付3分月息。肖某共收取利息29.64万元，剩余钱款均未收回。被害人肖某实际经济损失为119.36万元。5.2012年初至5月，何伟剑向其在农行工作的同事桂某多次借款，共计借款67万元，约定支付2分月息。桂某共收取利息10万元左右，剩余钱款均未收回。桂某实际经济损失为57万元。被告人何伟剑作案后无能力还款，于2013年10月份逃匿至广东省顺德市生活，至2020年2月13日被民警抓获归案。上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据证实：（一）书证1.受案登记表，证实案件来源情况。2.立案决定书，证实立案情况。3.人口信息资料，证实被告人何伟剑具有完全刑事责任能力。4.归案经过，证实被告人何伟剑系在逃人员及被抓获到案。5.借条，证实指控的被告人何伟剑向各被害人借款的事实。6.中国农业银行解除劳动合同协议书、终止劳动合同通知书，证实被告人何伟剑于2013年10月20日从中国农业银行九江分行离职的事实。7.洪某名下6228……3019农业银行卡账户明细，证实被告人何伟剑使用其洪佳银行卡收取借款、支付部分利息的情况。8.关于申请创办修水县利民混凝土有限公司的报告，证实被告人何伟剑准备经营混凝土搅拌站的情况。（二）证人证言1.证人李某2的证言，证实自2012年11月16日起，被告人何伟剑多次当面或者电话让我不要把钱存在银行，让我把钱放在他那里理财，利息比存银行要高，更划得来。2.证人夏某2的证言，证实我本人不认识何伟剑，但我知道何伟剑，2012年我外甥李某1打电话给我姐姐夏某3，说他有一个朋友何伟剑是农行高管，把钱放在何伟剑处利息会高一点，我们就同意了，凑了35万元由夏某3带到九江给了李某1，没有其他人知道何伟剑借了我的钱，我一直没有拿到钱。3.证人夏某3的证言，证实我不认识何伟剑，我外甥李某1打电话给我说他有一个朋友在农行是高管，让我拿20万元给他，他放到农行高管朋友那里，利息会比银行高。我当时带着李某1从我弟弟夏某2处借的15万元和从我这里借的20万元，共35万元现金，从芜湖开车到九江李某1家里把钱给了李某1。李某1给我们打了借条，没有约定利息。我没有拿到利息，本金也没有归还。4.证人何某的证言（情况说明、转账明细表），证实2011年6月底修水县政府发布采砂点拍卖公告，本人有意向竞拍采砂点，与堂弟（何伟剑）约定借50万元周转3个月，8月17日正式签订采砂点转让协议。2011年9月何伟剑要我想方设法在修水县批点建设混凝土搅拌站，费用由他负责，因各种原因项目没有落实，为操作项目形成的债务他甩锅给了本人，我要求连同借款一起清算，他始终回避搪塞。2011年8月19日至2013年9月18日期间，他共向我转款51.5万元。（三）被害人陈述1.被害人黄某的陈述，证实2012年11月30日，其将现金20万元借给何伟剑，何伟剑出具借条，借条时间为2012年11月28日，利息为2.4分，其收取何伟剑利息7600元，借款理由是帮其理财；2013年3月起至同年10月，其分多笔共借给何伟剑20万元，何伟剑于同年10月12日出具借条，月息3.3分，其收取何伟剑6600元利息，借款理由是何伟剑在修水县搞个矿，需要资金周转。2.被害人李某1的陈述，证实通过业务联系认识了何伟剑，2011年10月份，何伟剑就问我有没有闲钱，有的话他可以帮我理财，每个月可以拿到3分的利息。从2012年11月份开始，我和我妈妈夏某1分6笔借给何伟剑共100万元，前五个月利息是3分，之后的月息2.5分，共收取利息21.025万元。何伟剑好多次问我能不能找到人借钱给他，我就向我亲戚朋友提过何伟剑这个人及理财的事，我的姨夏某3、舅舅夏某2分别借给我20万元和15万元，这35万元含在100万元中。3.被害人夏某1的陈述，证实我儿子李某1在2012年7、8月份带着何伟剑到我家里，何伟剑说他在农行上班，是一个支行的领导，问我有没有闲钱，可以帮我理财。我分多笔借给何伟剑40万元，都是现金给他的，到2013年7月份，何伟剑就没有给利息。4.被害人肖某的陈述，证实因工作原因我认识了何伟剑，2012年6月份，何伟剑表示有资金的话可以放在他那里，他可以放到外面去，获利肯定比存银行要高，加上我同事李某1已经放了一些钱到何伟剑手中，我就动心了，从2013年2月13日起至同年5月3日分5笔借给何伟剑149万元，月息3分，付到了2013年10月，全部都是现金支付给我的。其中35万元是我自己的，其余114万元都是向亲戚朋友凑的。5.被害人王某的陈述，证实2011年我认识了何伟剑，2012年何伟剑到农行兴发分理处当主任之后，叫我去存钱冲任务，我去帮了何伟剑。2013年3月份，何伟剑叫我把钱放在他那里理财，收益较高，我就从我南昌银行账户上转账8万元、从我老婆裴冬香农行账户上转账11.4万元到何伟剑老婆洪佳的农行账户上，借给何伟剑19.4万元，何伟剑打了20万元的借条，约定月息3分，我共收取2.4万元利息，包括首月利息6000元。何伟剑好几回叫我帮他借款，或者介绍他人借钱给他，我把一个朋友的电话给了他，我朋友最后没有借钱给他。6.被害人桂某的陈述，证实在2012年初第一次借给何伟剑17万元，何伟剑是以拉存款完成任务为由，实际他没有给我存入银行；3月份何伟剑以资金周转为由又要借钱，当时我没有钱，而我跟他关系不错，我就找朋友潘忠借了30万元然后借给何伟剑；5月份何伟剑又以同样的理由向我借钱，我又借给他20万元。都是通过我前妻卢玉帆账户转账到何伟剑老婆洪佳账户上的。我从何伟剑处收取利息10万元左右。何伟剑找过我，要我帮他去找别人借钱给他，我没有帮他。（四）被告人何伟剑的供述和辩解，证实了指控的事实。公诉机关指控被告人何伟剑向各被害人及其亲戚朋友借款共计374.8万元，造成各被害人直接经济损失271.84万元，系计算错误，本院予以纠正。关于辩护人提出“起诉书指控被告人何伟剑多次作案，可酌情从重处罚”欠妥的辩护意见，经查，非法吸收公众存款的次数属于是否构成犯罪的条件之一，不是从重处罚的情节，故对该辩护意见，本院予以采纳。关于辩护人提出被告人何伟剑是初犯的辩护意见，经查，被告人何伟剑多次非法吸收公众存款，不属于初犯，对该辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人提出公诉机关的量刑建议偏重的辩护意见，本院认为被告人何伟剑非法吸收公众存款的数额和给被害人造成的经济损失均达到数额巨大。虽然公诉机关指控被告人何伟剑多次作案从重处罚不当，且被告人何伟剑具有坦白情节，依法可以从轻处罚，又自愿认罪认罚，依法可以从宽处理，但是，从轻处罚和从宽处理的幅度，不足以达到判处被告人何伟剑有期徒刑三年的程度。公诉机关提出判处被告人何伟剑有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币八万元的量刑建议是适当的。故对该辩护意见本院不予采纳。本院认为，被告人何伟剑构成非法吸收公众存款罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。被告人何伟剑归案后如实供述自己的犯罪事实，是坦白，依法可以从轻处罚。被告人何伟剑自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以采纳。根据被告人何伟剑的犯罪事实，犯罪的性质、情节以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第三款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人何伟剑犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年2月13日起至2023年4月12日止）。（罚金于本判决发生法律效力后一个月内向本院缴纳）。二、责令被告人何伟剑在本判决发生法律效力后一个月内退赔被害人黄某经济损失人民币三十八万五千八百元、退赔被害人王某经济损失人民币十七万六千元、退赔被害人李某1和夏某1经济损失人民币七十八万九千七百五十元、退赔被害人肖某经济损失人民币一百一十九万三千六百元、退赔被害人桂某经济损失人民币五十七万元，合计三百一十一万五千一百五十元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘海泉人民陪审员  胡小敏人民陪审员  罗永仙二〇二〇年十一月二日书 记 员  吴晓光