湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0121民初11982号原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行，住所地：长沙星沙镇星沙大道以西县人寿保险公司以**（星沙大道**）。负责人陈双全，行长。委托代理人申国锋，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。被告王琪,男,1993年6月13日出生,汉族,住湖南省常德市鼎城区。被告曾祥利，女，1996年4月8日出生，汉族，住湖南省宁远县。原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行（以下简称中国银行星沙支行）与被告王琪、曾祥利金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行星沙支行的委托代理人申国锋到庭参加了诉讼，被告王琪、曾祥利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告请求判令：1、立即解除原告与被告王琪签订的《中国银行股份有限公司个人一首住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告王琪立即偿还原告未到期借款本金279738.19元，逾期本金1888.67元，利息2137.55元，拖欠罚息60.06元，本息合计人民币283824.47元（利息及罚息暂计至2020年9月9日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；3、被告王琪承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额的5%计提的律师费人民币14191元。以上二、三项合计人民币298015.47元。4、原告对被告王琪、曾祥利提供抵押的位于长沙经开区××路××期××小区××栋××号的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告王琪、曾祥利承担本案的全部诉讼费用及其他费用。庭审中，原告当庭撤回第一项诉讼请求中的解除合同项。被告王琪未作答辩。被告曾祥利未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1、被告王琪与被告曾祥利系夫妻关系。双方于2017年2月14日登记结婚。2、2017年，王琪与中国银行星沙支行签订了《个人一手住房贷款合同》，约定：（1）借款金额为315000元、借款用途为购买住房，购买的房产为湖南省长沙县星沙经开区××路××线交汇处“中铁国际城”；（2）借款期限为240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；（3）借款利率采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定...；（4）借款发放至湖南中盛嘉业房地产开发有限公司的账号6080********；（5）还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的10日；（6）借款担保为抵押。保证方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物）向贷款人提供抵押担保。1、所购房屋为期房，但无法办理抵押权预告登记，借款人应在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后10日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记。（7）抵押物为王琪购买的上述房产，并自本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记；（８）违约责任：借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起上浮50%计收罚息。（９）借款人违约事件及处理中第二款第二项约定，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿损失（包括实现债权的律师费）。王琪分别在借款人、抵押人处签名捺印，曾祥利在抵押人处签名捺印。3、签订合同后，王琪、曾祥利签署贷款声明，载明：借款人王琪（与曾祥利为夫妻关系），与贵单位（行）签订的借款合同项下的所购房产为双方共同所有。作为具有完全民事行为能力的借款人及财产共有人，均同意贵单位（行）通过人民银行个人征信系统等各种合法途径查询、了解借款人及财产共有人的资信情况；同时，自愿严格遵守与贵单位（行）有效法律文件的约定，对贵单位（行）贷款承担不可推卸的还贷责任；一旦借款人不按期还款，借款人及财产共有人自愿承担相关法律责任。此声明是不可撤销的，直到还清单位（行）全部贷款本息、罚息及实现贵单位（行）债权所需要的一切费用等时为止。王琪、曾祥利均签名并捺印。4、2020年5月28日，王琪将长沙经济技术开发区××街道××路××号××栋××室进行了不动产权登记，曾祥利为共有权人。房屋不动产权证登记（产权证为：湘20**长沙县不动产权第0012335号）后，中国银行银行星沙支行、王琪在相关部门办理了抵押权登记，抵押证明号为湘20**长沙县不动产证明第0024480号。5、上述合同签订后，中国银行星沙支行发放了贷款315000元，执行月利率3.675‰（即年利率4.41%）。截至2020年11月23日，王琪欠已到期本金1707.86元，利息2052.59元，罚息28.98元，并欠未到期借款本金277835.62元。判决的理由与结果本院认为，一、被告王琪、曾祥利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、原告中国银行星沙支行与被告王琪签订的《个人一手住房贷款合同》、被告王琪、曾祥利签署的《贷款声明》均为双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。本案中，原告中国银行星沙支行已按约定发放了借款315000元，被告王琪作为借款人应按照约定期限足额偿还借款本金并支付利息。截至2020年11月23日，被告王琪尚欠已到期本息3789.43元，故对原告中国银行星沙支行要求被告王琪偿还截至2020年11月23日的到期借款本息3789.43元的诉讼请求，本院予以支持。被告王琪逾期未偿还借款的行为已构成违约，根据合同约定，原告中国银行星沙支行有权宣告借款全部到期并要求被告王琪提前偿还剩余借款本金277835.62元及逾期利息，故对原告中国银行星沙支行要求被告王琪偿还剩余借款本金277835.62元及按逾期年利率6.615%计算利息的请求，本院予以支持。三、借款合同对律师费进行了约定，根据本案案情，本院酌情认定律师费8000元。四、被告曾祥利签署了贷款声明，自愿承担还贷责任，应与被告王琪共同承担上述债务的清偿责任。五、被告王琪、曾祥利以位于长沙经济开发区××街道××路××号××栋××室为上述借款提供抵押担保，并已办理了抵押权登记。现被告王琪作为债务人不履行债务，因此原告中国银行星沙支行有权以折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王琪、曾祥利于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行偿还截至2020年11月23日的借款本息3789.43元；二、被告王琪、曾祥利于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行偿还借款本金277835.62元及利息（以借款本金277835.62元为基数，按年利率6.615%的标准从2020年11月24日起计算至借款付清时止）；三、被告王琪、曾祥利于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行支付律师费8000元；四、如被告王琪、曾祥利不履行本判决第一、二、三项给付义务，原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行有权以抵押物即位于长沙经济技术开发区××街道××路××号××栋××室（产权证为：湘20**长沙县不动产权第0012335号）折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2885元，由被告王琪、曾祥利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何建军二〇二〇年十一月三十日书记员  张 素