云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2926民初1339号原告：南涧彝族自治县农村信用合作联社，住所地云南省南涧县南涧镇金龙路**。法定代表人：王永鑫，该联社理事长。委托代理人：左继友，云南善律律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：杨镁，女，1987年5月31日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。被告：张国虎，男，1984年1月24日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。原告南涧彝族自治县农村信用合作联社诉被告杨镁、张国虎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人左继友到庭参加诉讼，被告杨镁、张国虎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告借款本金30万元；并以本金30万元、按年利率8.0475%支付自2019年6月25日起至2020年6月25日止的利息和按年利率12.07125%支付自2020年6月26日起至2020年8月20日止的利息、罚息、复利共计29819.07元；2.判令二被告以本金30万元、按年利率12.07125%支付自2020年8月21日起至借款还清之日止的罚息、复利；3.判令二被告支付原告为实现债权所支付的律师费1万元。事实和理由：2018年6月25日，被告杨镁因购买婚庆服务产品向原告申请贷款30万元，被告张国虎作为共同借款还款人。2018年6月27日，双方签订《个人循环借款合同》。约定，合同项下循环借款额度为30万元，借款人使用上述循环借款额度的期限为2018年6月27日至2021年6月27日止；在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证的记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮85%确定，具体执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准；借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期内不调整；本合同约定借款利息实行按月结息，一年还本；借款人应于每月20日前向贷款人支付当月利息；发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约，借款人不履行或不完全履行其在本合同项下的任何陈述和保证、承诺、义务或责任，借款人涉及诉讼案件等法律程序及出现贷款人认为可能会影响贷款偿还情形的；借款人连续两次或累计三次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布债务提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用，直至解除合同；发生下列情形之一的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息，借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期，借款人涉及诉讼，影响其还款能力的，借款人的任何其他借款、担保、赔偿或其他偿债责任到期不能履行的；对逾期借款自逾期之日起按合同约定的利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等)。被告张国虎作为共同借款人在合同上签名。合同签订后，被告于2019年6月25日通过手机银行四次向原告借款，第一次借款109000元，第二次借款108000元，第三次借款83000元，第四次借款60000元。当天借款后被告归还第一笔借款中的6万元，该笔借款实际欠49000元。四次借款实际借款金额为30万元，每次借款年利率均为8.0475%，借款到期日均为2020年6月25日。借款后，被告于2020年7月20日支付给原告第一次借款的利息284.79元，2020年7月25日分别支付第二、三、四次借款的利息628.27元、482.4元、348.73元，后不再支付利息。借款到期后被告未还本付息。原告经多次催要未果，诉至法院，望判如所请。二被告均未向本院提交民事答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经综合审查，认证如下：原告营业执照复印件1份、原告法定代表人身份证明复印件1份、二被告身份证和结婚证复印件各1份、二被告本人照片打印件1份、金碧惠商卡申请复印件1份、共同借款还款承诺书复印件1份、借款人面谈记录复印件1份、《个人循环借款合同》复印件1份、借款凭证原件4份、贷款帐原件4份、催收通知书原件5份、民事委托协议书原件1份、云南省增值税发票彩色复印件1份，真实、合法、与本案相关联，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。二被告均未向本院提交证据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告是依法成立的经营范围包括吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算等在内的集体所有制企业。2018年6月25日，被告杨镁因购买婚庆服务产品自筹资金不足，向原告申请循环贷款，贷款额度30万元，被告杨镁的丈夫被告张国虎承诺作为共同借款还款人。当天二被告共同向原告出具《共同还款承诺书》，承诺“获得贷款后将共同管理使用，做到效益共享，风险共担，保证今后无论出现什么情况或发生风险，我们中的任何一人都会偿还贷款本息”。2018年6月27日，双方签订《个人循环借款合同》。约定，循环借款额度为30万元；期限为2018年6月27日起至2021年6月27日止，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环贷款额度；贷款人在循环贷款额度内向借款人发放的每笔贷款的实际借款期限以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证的记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准；发生的单笔借款，其最终到期日不得超过2021年6月27日；借款用途为购买婚庆服务产品；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮85%确定，具体执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准；本合同项下借款利率实行一年一定；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款利息实行按月付息，一年还本；发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约，借款人不履行或不完全履行其在本合同项下的任何陈述和保证、承诺、义务或责任，借款人涉及诉讼案件等法律程序及出现贷款人认为可能会影响贷款偿还情形等；借款人连续两次或累计三次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布债务提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用，直至解除合同；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等)；双方还就其他事项做了约定。2019年6月25日，被告杨镁四次向原告借款30万元，分别为，第一次借款109000元，当天归还6万元，实际借款49000元；第二次借款108000元；第三次借款83000元；第四次借款6万元。四次借款年利率均为8.0475%，借款期限均为2019年6月25日至2020年6月25日。原告依约向被告发放了借款。借款后被告共支付了部分利息。借款到期后，被告未归还借款和足额支付借期内利息。经原告催告，被告仍未履行还款义务，原告提起诉讼，原告为实现本案债权聘请律师支出律师费1万元。截止2020年8月20日，被告尚欠原告借期内利息、逾期利息、罚息、复利共计29819.07元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原被告签订的《个人循环借款合同》系双方真实意思表示且不违反法律规定，属有效合同，应受法律保护，双方均应按约全面履行合同义务。原告已按约足额发放了贷款，贷款期限届满后被告杨镁应按约按期归还借款。被告杨镁未按期还款已构成违约，应承担违约责任，故对原告要求被告杨镁归还借款本金30万元的诉请予以支持。借贷行为发生时，二被告系夫妻关系，且被告张国虎作为共同借款还款人，依法应共同承担还款责任，故对原告要求被告张国虎承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。关于原告要求的利息、罚息、复利的问题。因被告杨镁未按约按期归还原告借款本息，属违约行为，应承担违约责任，而合同约定的利息、罚息和复利计算方式，是双方当事人的真实意思表示，亦符合中国人民银行颁布的《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》第二十条关于“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应当予以保护。故对原告要求被告以本金30万元、按年利率8.0475%支付自2019年6月25日起至2020年6月25日止的利息和按年利率12.07125%支付自2020年6月26日起至2020年8月20日止的利息、罚息、复利共计29819.07元，以及以本金30万元、按年利率12.07125%支付自2020年8月21日起至借款还清之日止的罚息、复利的诉讼请求予以支持，对于具体数额以原告贷款系统生成的为准。关于律师费的诉请。双方所签订的《个人循环借款合同》中约定了原告为实现债权的相关费用包括律师费由借款人承担，本案中原告为实现债权提起本案诉讼而与云南善律律师事务所签订了《民事委托协议书》，协议约定原告需支付律师费1万元并已实际支付，且该所亦已指派律师出庭参加了本案诉讼，故对原告要求被告承担为实现本案债权而聘请律师支付的律师费1万元的诉讼请求，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨镁、张国虎归还原告南涧彝族自治县农村信用合作联社借款本金人民币300000元，支付截止2020年8月20日的利息、罚息、复利计29819.07元，本息合计329819.07元，限于本判决生效之日起六十日内履行。二、被告杨镁、张国虎以本金300000元、按年利率12.07125%支付自2020年8月21日起至借款还清之日止的罚息、复利。三、被告杨镁、张国虎于本判决生效之日起六十日内支付给原告南涧彝族自治县农村信用合作联社为实现本案债权而支付的律师费10000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6398元，减半收取计3199元，由被告杨镁、张国虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  杨金萍二〇二〇年十一月十九日书记员  戴蕊娇