河北省保定市清苑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0608民初2024号 原告：保定市清苑区农村信用联社股份有限公司，住所地：保定市清苑区富强北街**，统一社会信用代码：911306007984497387。 法定代表人：刘金鹏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王卫东，该公司员工。 委托诉讼代理人：王艳芬，河北辅仁律师事务所律师。 被告：孙东华，男，汉族，1976年2月29日出生，住保定市南市区。 被告：王妍，女，汉族，1979年7月17日出生，住保定市新市区。 被告：谢振国，男，汉族，1969年5月8日出生，住保定市北市区。 被告：刘志红，女，汉族，1969年8月22日出生，住保 定市北市区城苑村西街13号。 被告谢振国、刘志红委托诉讼代理人：王韬、李长东，河北国存律师事务所律师。 原告保定市清苑区农村信用联社股份有限公司（以下简称清苑联社）与被告孙东华、王妍、谢振国、刘志红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告清苑联社委托诉讼代理人王卫东、王艳芬、被告谢振国、刘志红委托诉讼代理人李长东到庭参加诉讼，被告孙东华、王妍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告清苑联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告孙东华、王妍偿还原告借款本金150万元及截止到2020年6月16日的借款利息145739.01元，并自2020年6月17日起至付清止按月利率为9.425‰计算利息；2、判令被告谢振国、刘志红承担抵押担保责任，原告对被告谢振国、刘志红提供抵押的房产折价或拍卖、变卖价款优先受偿；3、本案诉讼费用、财产保全费用及其他费用均由被告承担。事实及理由：被告孙东华与被告王妍系夫妻关系，共同向原告提出借款申请。2017年12月19日，被告孙东华与原告签订《个人循环额度借款合同》，合同约定借款额度为人民币150万元，借款月利率为7.25‰，借款额度有效期间从2017年12月19日起至2020年12月18日止，单笔借款期限系指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。还约定按月结息，贷款逾期利率为贷款利率上浮 30%。为保证还款，同日被告谢振国、刘志红与原告签订《最高额抵押合同》，同意以其位于保定市房产［不动产所有权证号：保定市房权证北市区字第××号］对以上借款及利息提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，2019年3月4日被告用款150万元，现该笔借款已逾期，但被告并未按期偿还借款，截止到2020年6月16日结欠本金150万元，结欠利息145739.01元。为维护自己的合法权益，原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的上述诉讼请求。 被告孙东华、王妍缺席，无答辩。 被告谢振国、刘志红辩称，原告与孙东华于2017年12月19日签订了个人循环额度借款合同，同日谢振国、刘志红与原告就上述借款合同签订了最高额抵押合同，而根据原告与孙东华签订的个人循环额度借款合同的第四条第四项约定，从本合同签订之日起，借款人如连续三个月未作任何提款，本合同项下借款额度取消，合同终止。根据原告提供证据显示，孙东华是2019年3月4日才向原告借款，所以原告与孙东华签订的个人循环额度借款合同已经终止，基于该合同的谢振国、刘志红的抵押担保责任也随即中止，所以原告于2019年3月4日向孙东华出借款项系该双方的债权债务，与谢振国、刘志红无任何联系，谢振国、刘志红也不应承担任何责任。综上，应当驳回原告对谢振国、刘志红的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：被告孙东华与被告王妍系夫妻关系，被告谢振国与被告刘志红系夫妻关系。2017年12月19 日，被告孙东华（甲方）与原告清苑联社（乙方）签订了《个人循环额度借款合同》，合同主要约定：借款额度为人民币150万元；借款额度有效期间从2017年12月19日起至2020年12月18日止，单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间；借款月利率为7.25‰，合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定的贷款利率上浮30%；乙方实现债权的费用（包括但不限于公证费、律师费、诉讼费……）均由甲方承担。合同还约定了计息方式、贷款人、借款人的权利和义务等。同日，被告谢振国、刘志红与原告清苑联社签订了《最高额抵押合同》，合同约定：被告谢振国、刘志红以其名下位于保定市房产［不动产所有权证号：保定市房权证北市区字第××号］为上述借款及利息等提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年12月21日，原告清苑联社按照合同约定向被告孙东华发放贷款150万元，到期日为2018年12月20日。2019年3月4日，被告孙东华将上述借款还清后又再次用款150万元，到期日为2020年3月4日。现该笔借款已逾期，被告孙东华未按期偿还借款，截止到2020年6月16日，被告孙东华尚欠原告借款本金150万元及利息145739.01元。原告清苑联社为证明自己的主张提交了以下证据：一、孙东华、王妍的身份证、结婚证及户口本复印件，谢振国、刘志红的身份证、结婚证及户口本复印件，证明被告的身份信息；二、孙东华、王妍共同签字的借款申请书、夫妻共同还款承诺书、《个人循环额度借款合同》，证明经孙东华、王妍二人共同申请借款并承诺共同还款；三、谢振国、刘志红向 原告出具的担保意向书、同意抵押承诺书、同意抵押意见书、抵押物状况承诺书、房地产抵押物清单、《最高额抵押合同》、房屋所有权证书、不动产登记证明，证明谢振国、刘志红同意以其位于保定市房产［不动产所有权证号：保定市房权证北市区字第××号］为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证号：冀（2017）保定市不动产证明第××号；四、商贷宝贷款开通协议、电子借据两份及贷款账户明细两份，证明2017年12月21日，原告按照合同约定向被告孙东华发放贷款150万元，到期日为2018年12月20日。2019年3月4日，被告孙东华将上述借款还清后又再次用款150万元，到期日为2020年3月4日；五、贷款情况说明，证明截止到2020年6月16日，被告孙东华尚欠原告借款本金150万元及利息145739.01元。被告谢振国、刘志红质证：1、证据一无异议；2、证据二我们认为原告与孙东华的借款合同已经终止，本案中原告所起诉的150万元，我方不应再承担抵押担保责任，要说明的是，就该借款合同第五条第一项第三款，并未明确约定为月息7.25‰，在该利息数额前面，既有月度又有年度的选项，根据合同法第四十一条，原告提交的为格式合同，对格式条款有两种以上解释的应当作出不利于提供格式条款一方的解释，因此7.25‰应理解为年利率。3、证据三基于现有的证据，我们认为谢振国与刘志红的抵押担保责任已经终止。4、证据四证实孙东华是2019年3月4日才向原告借款，与原告与孙东华之前的借款合同无任何关系，与谢振国、刘志红也无任何关联。5、对2017年12月21 日的电子借据及贷款账户明细真实性没有异议，但是2017年12月21日的贷款已经还清，担保人的担保责任已经结束，另根据2019年3月4日的流水显示，原告在借款未还清时先行发放了贷款（根据流水中先后顺序可以证实），原告违反了借款协议约定，我方也不应再承担担保责任。如法庭认定我方应承担担保责任，则我方仅在担保抵押财产范围内承担责任，并请求法庭依法确认我方向本案借款人追偿的权利。被告孙东华、王妍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃庭审举证、质证的权利，由其承担相应的法律后果。 本院认为，被告孙东华应按照合同的约定履行还款义务，现上述借款的履行期限已届满，被告孙东华向原告的借款150万元逾期未还，已经构成了违约，故被告孙东华应偿还原告借款本金150万元；截止到2020年6月16日被告孙东华尚欠原告借款利息145739.01元，故被告孙东华应偿还原告借款利息145739.01元；被告孙东华应按合同约定支付顺延利息至实际付清之日止，故被告孙东华应自2020年6月17日起按月利率9.425‰支付顺延利息至实际付清之日止。被告王妍与被告孙东华系夫妻关系，二被告共同向原告提出借款申请并向原告出具了夫妻共同还款承诺书，被告王妍对被告孙东华所欠原告的债务已知晓，故被告孙东华对原告所负上述债务系被告孙东华、王妍的夫妻共同债务，被告孙东华、王妍应共同偿还，故被告孙东华、王妍应偿还原告借款本金150万元及截止到2020年6月16日的借款利息145739.01元，并自2020年6月17日起按月利率9.425‰支付顺延利息至实际付清之日止。为担保债务 的履行，被告谢振国、刘志红以其名下位于保定市房产［不动产所有权证号：保定市房权证北市区字第××号］为上述借款及利息等提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同生效。被告孙东华、王妍如不履行到期债务，原告有权以被告谢振国、刘志红提供抵押的房产折价或拍卖、变卖价款优先受偿。被告孙东华、王妍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃庭审举证、质证的权利，由此产生的不利后果，应自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条、第七十四条之规定，判决如下： 一、被告孙东华、王妍于本判决生效之日起十日内偿还原告保定市清苑区农村信用联社股份有限公司借款本金150万元及截止到2020年6月16日的借款利息145739.01元，并自2020年6月17日起按月利率9.425‰支付顺延利息至实际付清之日止。 二、如被告孙东华、王妍未按期履行以上债务，以被告谢振国、刘志红名下位于保定市房产［不动产所有权证号：保定市房权证北市区字第××号］经拍卖、变卖所得的价款优先清偿原告保定市清苑区农村信用 联社股份有限公司，抵押的房产拍卖、变卖价款超过清偿部分归被告谢振国、刘志红所有，不足部分由被告孙东华、王妍继续清偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19612元，减半交纳9806元，由被告孙东华、王妍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  陈彦任 二〇二〇年十一月三十日 书记员  李赛飞