武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初997号原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部。法定代表人：崔杰，负责人。委托诉讼代理人：杨丽英，女，武川县营业部主任。委托诉讼代理人：张月元，男，武川县营业部客户经理。被告：张维成，男，无业，现住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。被告：赵玉亭，女，无业，现住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。被告：陈秀娥，女，职业不详，现住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部（以下简称中和农信公司）与被告张维成、赵玉亭、陈秀娥民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人张月元、被告赵玉亭到庭参加诉讼，被告张维成、陈秀娥经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告赵玉亭偿还本金7796.02元，被告张维成偿还本金14822.59元；2.请求判令被告赵玉亭偿还2020年1月10日至2020年2月10日的应收利息148.06元、被告张维成偿还2019年10月10日至2019年11月10日应收利息252.73元；3.请求判令被告赵玉亭、张维成偿还原告逾期利息，分别以剩余本金为基数，年利率24%计算的逾期利息（赵玉亭从2020年2月10日起至本息付清之日,张维成从2019年11月10日起至本息付清之日)；4.上述1、2、3项所主张的内容，被告赵玉亭、张维成、陈秀娥互相承担连带保证偿还责任；5.判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2019年5月16日被告三人自愿组成三户连保小组（其中小组成员韩丽丽已经病故），向原告申请贷款，每户贷款2万元，借款用途分别是买饲料买化肥等资金周转。原告与被告三人签订了一份《借贷合同》,借款期限自2019年5月16日至2020年5月10日止。合同约定从2019年8月10日开始还款，分10次还清本金及利息。贷款年利率19.8%,有宽限期等额本息还款法。合同签订后,原告按照合同约定支付给被告陆万元(每户贰万元)。可是被告赵玉亭、张维成只按约定分别偿还了6期、3期的本金和利息；分别从2020年1月10日、2019年10月10日起未按合同约定偿还借款本息，经多次催收被告拒不还款。截止到起诉之日,被告赵玉亭欠贷款本金7796.02元及2020年1月10日至2020年2月10日应收利息148.06元，张维成欠贷款本金14822.59元及2019年10月10日至2019年11月10日应收利息252.73元，并分别欠从2020年2月10日、2019年11月10日起至本息付清之日止以逾期本金为基数年利率24%计算的逾期利息。关于被告张维成，原告认为该笔贷款是其配偶韩丽丽生前夫妻共同贷款，共同用于家庭使用，且在贷款签订合同时，借款人提供了结婚证和户口本，并在贷款申请表上有张维成的签字，并且有张维成同意贷款的电话录音，这些足以证明被告张维成应当承担还款义务。根据合同约定被告三人是连带借款和保证小组，均为借款人，互为保证人，小组所有成员对贷款本金及应缴纳的利息、逾期利息、违约金，以及原告为清收逾期而发生的全部费用承担连带保证责任，若小组一人不偿还贷款，原告有权向任何一人或全部小组成员催要。借款逾期发生后，经多次催要，被告拒不履行还款义务,也未履行连带偿还责任。综上所述，原告为了维护自己的合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定,特向贵法院提起民事诉讼，请求贵院支持原告诉求以维护原告的合法权益。经本院释明，原告明确其诉讼请求为：1.请求判令被告张维成归还借款本金14822.59元；2.请求判令被告张维成偿还2019年10月10日至2019年11月10日的应收利息252.73元；3.请求判令被告张维成偿还逾期利息，以剩余本金为基数年利率24%计算（从2019年11月10日起至本息付清之日）；4.被告赵玉亭、陈秀娥对上述第一项至第三项诉讼请求承担连带保证责任；5.判令被告承担诉讼费用。赵玉亭庭审答辩称，对贷款事实没有异议，但是现在没有能力归还贷款本息。庭审后本院对张维成制作了问话笔录，张维成称原告的该类贷款是面向妇女群体的，而张维成本人在办理本案所涉贷款前还有其他贷款未归还，且信用记录不良，但原告仍然发放了贷款，现在其已经六十多岁，没有固定工作，打零工也没人要，没有能力归还贷款本息。陈秀娥未到庭参加诉讼也没有提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和庭审中确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月14日赵玉亭、韩丽丽、陈秀娥自愿组成三户连保小组，赵玉亭为组长，向中和农信公司申请贷款，原告与被告三人签订了一份《借贷合同》，甲方（出借人）：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部；乙方（借款人，保证人）：赵玉亭、韩丽丽、陈秀娥。乙方自愿组成一个由3人组成联保借款小组，向甲方申请小额借款。合同约定贷款年利率为19.8%。还款共分10期，从2019年8月10日开始直至2020年5月10日结束。如任何一位联保借款小组成员未能按照本合同项下约定在借款归还期限届满前归还借款的，甲方除有权要求该单一借款人归还甲方借款外，还有权要求乙方任何一位小组成员归还该笔到期借款。乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按本合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。乙方任何一位联保借款小组成员未按照本合同约定按期足额还款的，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方一次性返还本合同项下所有到期及未到期借款的本金、利息、费用，作为保证人的乙方其他联保小组成员承担连带保证责任。2019年5月16日原告将6万元汇入被告赵玉亭的账户。韩丽丽共计归还借款本金5177.41元，归还利息1543.01元，其后再未归还。截止2020年8月31日，尚欠借款本金14822.59元。另查明，韩丽丽于2020年2月29日死亡。本院认为，首先，2019年5月14日赵玉亭、韩丽丽、陈秀娥三人自愿组成三户联保小组与原告签订借贷合同，双方当事人对借款的金额、利率、期限和还款方式及违约责任进行了约定并且经双方确认后盖章捺印。该借贷合同是双方真实意思表示，故该借款合同真实合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，原告按照合同约定将借款汇入被告指定的账户中，履行了自己的义务，而张维成未按照合同约定按期足额归还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，未按期足额偿还当期借款本息视为逾期，逾期利息按本合同约定借款利息水平上加收50%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第三十二条规定，本案中原告要求按逾期年利率24%加收逾期利息和罚息，超出法律规定范围，本院对超出部分不予支持。其次，因贷款小组成员韩丽丽已死亡，而发放贷款时韩丽丽的配偶张维成知情并同意贷款，该笔贷款用于夫妻家庭生活，故可以认定该笔贷款系夫妻共同债务，被告张维成应当承担归还责任。综上所述，对于中和农信公司的诉讼请求，本院部分予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条之规定，判决如下：一、被告张维成于本判决生效后十日内归还原告内蒙古中和农信小额贷款有限公司武川营业部借款本金14822.59元、利息252.73元及逾期利息（以本金14822.59为基数，年利率15.4%，从2019年11月11日起至本金还清为止）；二、被告赵玉亭、陈秀娥对上述款项承担连带给付责任，其承担保证责任后可以依法向债务人追偿；三、驳回原告内蒙古中和农信小额贷款有限公司武川营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费188元，由内蒙古中和农信小额贷款有限公司负担65元，由张维成负担123元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 胡海丽二〇二〇年十一月三日书记员 韩 斌附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。