甘肃省定西市中级人民法院     民事判决书     （2020）甘11民终1164号     上诉人（原审被告）:郭某1，住甘肃省通渭县。     委托诉讼代理人：郭某2（郭某1之子），男，汉族，住甘肃省通渭县。     被上诉人（原审原告）:通渭县农村信用合作联社。     法定代表人：马某1,该联社理事长。     委托诉讼代理人：陈某。     委托诉讼代理人：马某2。     原审被告：郭某3，农民，住甘肃省通渭县。     原审被告：郭某4，住甘肃省通渭县。     原审被告：郭某5，退休教师，住甘肃省通渭县。     上诉人郭某1因与被上诉人通某（以下简称通渭信用联社）、原审被告郭某3、郭某4、郭某5借款、保证合同纠纷一案，不服通渭县人民法院（2020）甘1121民初390号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月14日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、询问当事人不开庭进行了审理。本案现已审理终结。     郭某1上诉请求：1.申请对案涉《个人借款/保证担保合同》内上诉人的签字进行笔迹鉴定；2.撤销原判,依法改判或者发回重审；3.本案一、二审诉讼费和笔迹鉴定费用由被上诉人负担。事实和理由：一、案涉《个人借款/保证担保合同》为无效合同，系借款人和贷款人合谋伪造上诉人的签字、印章及指纹,上诉人并不知情。且贷款人对欺骗上诉人的事实供认不讳，有证词及证人做证。二、上诉人自2013年签订5万元担保贷款以来，被上诉人三番五次以冻结工资为由,威逼上诉人续签续贷,甚至到上诉人单位诱骗上诉人续签续贷。在上诉人及其家人极力反对且多次找被上诉人说明不愿再做担保的情况下,被上诉人仍以办理手续解冻工资为由,诱骗上诉人到现场在白页纸上签字后伪造担保合同及相关证据,制造上诉人在场假象,属违规行为。三、被上诉人于2018年7月20日就案涉贷款起诉后,又于2018年8月28日撤诉，为借款人转移财产提供便利,致使借款人已无任何财产可供执行,案涉贷款担保人由4人变为3人(其中1人已故),增加了上诉人的精神负担和聘请律师费用；被上诉人的撤诉行为可视为消极履行相应催款权利,致使上诉人损失扩大,对扩大的损失,被上诉人理应承担赔付义务；撤诉后又起诉，与之前被上诉人上门威逼上诉人续保及以冻结工资逼迫上诉人续保为同一性质。四、被上诉人提供的合同及相关证据前后矛盾,明显系伪造。案涉《个人借款/保证担保合同》无合同编号,落款签约日期不详且有空白；《担保人账户资金划收授权委托书》中开头为“我于2017年3月20日在你社...”,落款日期却为2017年3月10日；《通渭县农村信用社个人贷款客户面谈记录(保证担保贷款)》中面谈时间为2017年3月20日,但面谈照片打印的确认签字页时间为2017年3月10日,如此明显的错误和漏洞足以说明伪造事实；《甘肃省农村信用社借款借据》正面落款时间为2017年3月20日,若本案合同办理签字日期为2017年3月10日,且监控可查实上诉人被骗去信用社一次,而此借据背面也有上诉人签字,前后矛盾。五、被上诉人和借款人合谋骗取担保人材料的手段不仅涉及本案,且在本案之前就有人亲眼目睹伪造学区证明等材料的事实。六、本案担保人之一李小平生前与上诉人的对话录音中,李小平对被上诉人办理人员签字时未说明81.5万元的贷款事实进行了肯定回答“就是,没说八十万的事情。”由此证实上诉人对81.5万元的贷款担保并不知情,被上诉人也未给上诉人说明担保贷款81.5万元的事情,从头至尾被上诉人对上诉人进行欺骗。七、退一步说,本案合同借款用途为养殖,实为以新还旧,《甘肃省农村信用社借款借据》上已写明为转贷,银行交易记录也可查明以新还旧的事实。根据《中华人民共和国担保法》第30条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第39条规定,贷款人与借款人恶意串通,刻意向担保人隐瞒了贷款是以新贷还旧贷的事实,借款担保合同依法应为无效合同,上诉人不承担担保责任。八、本案担保贷款属违规放贷，被上诉人自身存在违规行为。不仅贷款用途错误,贷款审批程序也存在营私舞弊行为，本案81.5万元贷款为妇女贷款和旧贷汇总形成,足以说明贷款用途并非养殖,而是以新还旧。     通渭信用联社服判未提交书面答辩意见。     郭某3、郭某4、郭某5未提交书面陈述意见。     通渭信用联社向一审法院起诉请求：1.要求被告郭某3、郭某4、郭某5、郭某1一次性偿还其贷款本息915510.67元（本金814932.55元，截止2020年3月6日的利息100578.12元）及2020年3月6日至贷款还清之日的利息，由被告郭某3、郭某4、郭某5、郭某1承担连带清偿责任；2.由被告承担本案全部诉讼费用。     一审法院认定事实：通渭信用联社榜罗信用社与郭某3、郭某5、郭某1、李小平（已去世）、郭某4签订《个人借款／保证担保合同》，约定郭某3向通渭信用联社榜罗信用社借款815000.00元，年利率4.35%，借款期限1年，自2017年3月20日起至2018年3月19日止，由郭某5、郭某1、李小平、郭某4提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年。2017年3月20日通渭信用联社榜罗信用社向郭某3发放贷款815000.00元。2018年3月19日，贷款到期后通渭信用联社榜罗信用社扣本金67.45元。截止2020年3月6日，尚欠本金814932.55元、利息100578.12元至今未还。认定上述事实的证据有当事人陈述、《个人借款／保证担保合同》、借款借据等。     一审法院认为,原、被告签订的《个人借款／保证担保合同》是有效合同，双方应按约定履行各自的义务。郭某1未向法庭提交能够证实自己主张的证据，其辩解意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决：由郭某3偿还通渭县信用合作社借款本金814932.55元及至还清之日的全部利息，利息按合同约定计算，郭某5、郭某1、郭某4承担连带清偿责任，限判决生效后十日内履行。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12955元，减半收取6477元，由郭某3、郭某5、郭某1、郭某4负担。     二审中，郭某1提交定西银保监分局银行保险违法行为举报调查意见书1份，拟证明当时贷款是30多万元，最后将郭某3所有贷款累计之后形成80多万元。经质证，通渭信用联社认为调查意见书内容真实，但81.5万元贷款发放给郭某3之后，郭某3还了一部分妇女创业贷款，郭某3个人支配贷款行为与其无关；郭某3认为最初其名下贷款5万元，保证人是其父亲郭某5，其余贷款在亲戚、朋友名下，后汇总为35万元贷款时由包括郭某1在内的7人担保，贷款用途为养殖，81.5万元是35万元养殖贷款和妇女创业贷款汇总形成，其妻范芳萍名下有妇女创业贷款5万元，所有妇女创业贷款均无担保人，养殖贷款和妇女创业贷款实际均由其使用；郭某5（郭某3之父）、郭某4（郭某3之弟）未出庭质证。本院审查认为，郭某1提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，应作为认定案件事实的依据予以确认。同时，郭某1、通渭信用联社均未举证证明在办理汇总形成的81.5万元贷款时，向郭某1说明该笔贷款数额及其用于偿还郭某3及他人名下的旧贷款。     二审查明，郭某3名下81.5万贷款为其旧贷款及他人名下贷款共13笔贷款汇总形成，除郭某3名下35万元、其妻范芳萍名下5万元外，其余11笔为妇女创业贷款计41.5万元，实际用款人为郭某3，贷款用途并非养殖贷款，实际为借新还旧贷款；郭某3、通渭信用联社在办理汇总形成的81.5万元贷款时，未向郭某1如实说明该笔贷款数额及其用于偿还郭某3及他人名下的旧贷款；郭某1原为郭某3名下35万元借款的保证人之一；案涉《个人借款／保证担保合同》约定逾期利率为执行年利率4.35%的基础上上浮30%为5.65%。     二审认定的其他事实与一审一致，本院予以确认。     本院认为，案涉《个人借款／保证担保合同》合法有效，应受法律保护。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。”本案中，郭某1对其原为郭某3名下35万元贷款的保证人之一的事实无异议，而其余原妇女创业贷款中郭某1并非保证人，且郭某3与通渭信用联社协商汇总形成81.5万元新贷款用于偿还郭某3及他人名下旧贷款（实际用款人均为郭某3）时，没有向郭某1如实说明该笔贷款数额及以新贷偿还旧贷的用途。故郭某1应仅在其原保证担保的35万元贷款本金及相应利息范围内承担连带保证责任，一审判决由郭某1对81.5万元贷款本金及利息承担连带保证责任于法无据，本院予以纠正。通渭信用联社辩解郭某1自愿为郭某3新贷81.5万元及利息承担连带保证责任及案涉贷款发放后郭某3个人支配贷款的行为与其无关的意见证据不足，本院不予采纳。关于郭某1二审中书面提出对《个人借款／保证担保合同》第二条第（二）项借款金额（人民币）中的“捌拾壹万伍仟元整”的书写内容及其上面所盖指印申请笔迹及指纹鉴定的问题。因该部分合同内容的书写及其上面所盖指印并非案涉贷款保证人必须亲自书写或盖指印确认的内容，故其申请鉴定事项与本案事实认定无关联性，本院不予准许。     综上所述，郭某1的部分上诉请求成立，应予支持。原判认定部分事实不清，适用法律不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、第三项规定，判决如下：     一、撤销通渭县人民法院（2020）甘1121民初390号民事判决；     二、由郭某3于本判决生效后10日内偿还通渭县信用合作社借款本金814932.55元、自2017年3月20日起至2018年3月19日止按年利率4.35%计算的利息，自2018年3月20日起至还清之日止的利息按逾期年利率5.65%计算，利随本清；     三、郭某5、郭某4对上述第二项确定的债务承担连带清偿责任。郭某1承担第二项中借款本金35万元及相应利息的连带清偿责任。郭某5、郭某4、郭某1承担保证责任后，有权向郭某3追偿；     四、驳回郭某3的其他上诉请求；     五、驳回通渭县信用合作社的其他诉讼请求。     一审案件受理费12955元，因适用简易程序处理减半收取计6477元，由郭某3负担，郭某5、郭某4、郭某1承担连带责任，其中郭某1连带负担2781元。二审案件受理费12955元，由郭某1负担5563元，通渭县信用合作社7392元。     本判决为终审判决。     审判长 张亚玲     审判员 黄晓红     审判员 南鹏飞         二○二○年十一月四日     法官助理 张金玲     书记员 赵雯萱