广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1821民初2638号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行，地址：佛冈县***********，统一社会信用代码：914********866244L。负责人：吴锡涛，该行行长。委托诉讼代理人：冯素微，该行职员。委托诉讼代理人：邓艳，该行职员。被告：叶乐云，男，1969年1月27日出生，汉族，住佛冈县*****************，身份证号码：440************018。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行与被告叶乐云信用卡纠纷一案，本院2020年10月28日立案后，依法适用简易程序中的小额诉讼程序，于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行的委托诉讼代理人冯素微到庭参加了诉讼，被告叶乐云经传票传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告叶乐云偿还所欠信用卡透支本金、利息、逾期费用合计25270.48元；其中透支本金19695.83元，透支利息暂计至2020年9月24日止为2557.81元及逾期费用(含违约金)3016.84元；后息及违约金从2020年9月25日起按信用卡领用合约约定计至还清欠款本息之日止；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年4月27日，被告叶乐云向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行递交信用卡《申请表》申领信用卡，并亲笔签名确认《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》的合约条款，同时提交本人身份证、工作证明。因被告经营佛冈县*************，有稳定的收入来源，综合还款能力较强，佛冈县支行经过审核后同意客户申请。通过总行信用卡中心的审核后，总行信用卡中心按客户确定的通讯地址寄送信用卡一张，(信用卡号：625**********410)，授信额度为20000元，于2015年6月12日激活后开始使用。被告叶乐云在2015年6月12日至2020年9月24日期间使用上述邮储银行信用卡并采取透支消费等方式消费，2019年9月9日开始出现逾期，至2020年9月24日累计产生信用卡透支本金、利息、逾期费用合计25270.48元；其中透支本金19695.83元，透支利息暂计至2020年9月24日止为2557.81元及逾期费用(含违约金)3016.84元；后息按信用卡领用合约另计。客户出现逾期后，原告积极采取催收措施，多次电话及上门催收，最后1次还款是于2020年6月23日还款0.01元后，之后就没有再继续还款了。原告认为，原告与被告签订的上述信用卡领用合约合法有效，依法应受保护，原告在多方催收未果的情况下，依法起诉，请求人民法院依法判决被告李远达偿还所欠信用卡透支本金、利息、逾期费用合计25270.48元及后期由于被告逾期未还而产生的利息及违约金。被告叶乐云未作答辩，在法定举证期限内也未向本院提交证据。在法定举证期限内，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行向本院提交的证据有：1、营业执照复印件，证明原告主体的事实；2、被告身份证复印件，证明被告主体的事实；3、信用卡申请表及信用卡领用合约，证明被告叶乐云向原告申领信用卡，被告亲笔签名确认《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》的合约条款的事实；4、信用卡账单交易流水，证明被告叶乐云使用邮储信用卡（卡号为625**********410）进行消费的情况及逾期未还的事实；5、信用卡逾期情况借条，证明被告拖欠信用卡本息的事实。6、授权委托书，证明原告授权委托本行员工。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，本院予以采信并作为本案定案的依据。本院经审理认定的事实与原告起诉状所述一致。另查明：被告叶乐云是佛冈县*************的经营者。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条“利息及费用”规定：“1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率12.775%-18.25%），按月计收复利。若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4、乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费……6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。7、信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。8、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。9、甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前加纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行……11、本合约涉及到具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知乙方”。《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》规定了收费项目及标准。原告经向被告催收无果，诉至本院。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告叶乐云向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行提交信用卡《申请表》申领信用卡，签名确认《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部内容，自愿遵守领用合约的规定；同时，该领用合约没有违反法律、法规及《银行卡业务管理办法》的相关规定，其内容合法有效，对双方当事人均有法律约束力。现原告已经依约发放信用卡并提供相关的金融服务，被告享受了原告提供的相关金融服务后，对其透支消费款项未全面履行按时还本付息的义务，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据原告提供的证据显示：截至2020年9月24日止，被告尚欠原告透支款本息等合计25270.48元，其中本金19695.83元，透支利息为2557.81元，逾期费用(含违约金)3016.84元。尽管这些证据庭审时被告未到庭质证，但被告签收了本院的起诉状、开庭传票等诉讼文书，在起诉状中，原告已将欠款事实及诉讼请求言明，被告收到诉讼文书后不到庭应诉，视为被告对原告的诉讼请求及所依据的事实与理由无异议。因此，本院认可原告提供的信用卡逾期情况截图的真实性并据此作为定案的依据。对比信用卡逾期情况截图与原告的诉讼请求可知，原告的诉讼请求与证据相符，事实清楚，本院予以支持。被告叶乐云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法可以缺席裁判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：限被告叶乐云于本判决生效之日起10日内，偿还信用卡透支款本息等共25270.48元（利息、违约金暂计至2020年9月24日，2020年9月25日起的利息、违约金按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《银行卡业务管理办法》的规定计至款项还清之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行。本案受理费432元，减半收取计216元，由被告叶乐云负担并于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期本院将依法强制执行。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行预交的受理费216元，可在本判决生效后向本院申请退回。本判决为终审判决。（本判决生效后，如果被告在上述期限内未自觉履行，原告可以在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行）审判员  王恩宽二〇二〇年十一月二十三日书记员  罗 姗附：佛冈县人民法院账户户名：佛冈县人民法院账号：447***********051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行附：引用的有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。