山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1502民初9687号原告：中国银行股份有限公司聊城古楼支行，住所地:聊城市兴华路乐园小区综合楼（兴华路与向阳路交叉处西南角）。负责人：邱咏梅，行长。委托诉讼代理人：李青，山东遐迩律师事务所律师。被告：贾海成，男，1979年1月20日出生，汉族，住东阿县。被告：周桂平，女，1980年11月28日出生，汉族，住址同上。被告：聊城市水城房地产开发有限公司，住所地：聊城市东昌府区湖滨路**新东方龙湾。法定代表人：李贵杰，经理。委托诉讼代理人：张树杰，山东万航律师事务所律师。委托诉讼代理人：周煜，山东万航律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司聊城古楼支行（以下简称中国银行）与被告贾海成、周桂平、聊城市水城房地产开发有限公司（以下简称水城公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行银行委托诉讼代理人李青、水城公司委托诉讼代理人周煜到庭参加诉讼,被告贾海成、周桂平经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告共同偿还原告贷款本息以及其他费用共计451034.37元（其中本金429246.69元，利息20754.46元，逾期罚息等1033.22），并支付利息（自2020年6月7日起按照合同约定计算至实际付款之日止）；2、依法判令被告水城公司承担连带还款责任3、请求法院确认原告对二被告抵押的财产享有优先受偿权；4、诉讼费等其他费用由被告承担。事实与理由：2013年7月11日，被告因购买楼房资金不足向原告申请个人住房按揭贷款，2013年11月8日原、被告签定《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，由水城公司提供担保，合同约定：“被告贷款金额47万元，贷款期限30年，月贷款利率5.46‰，还款方式：等额本息还款，被告以座落于古楼办事处湖滨路新东方龙湾13号楼1单元1181楼房提供抵押。”另外双方还约定了逾期罚息规定。原告依约履行了义务，被告不按照合同约定偿还住房贷款，截止2020年6月7日被告尚欠原告贷款本息451034.37元，经原告多次催要，被告以各种理由拒绝还款，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院尽快依法裁决。被告水城公司辩称：1.答辩人不应承担连带还款责任。依据原告中国银行与借款人贾海成及保证人水城公司签订的个人住房贷款合同，保证人只提供阶段性连带责任保证。合同第18条约定“借款人已本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房但无法办理抵押权预告登记或预抵押登记的，借款人应在该房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后与贷款人带有关部门办理正式抵押登记。”该房屋已经竣工交付使用，且具备了办理《不动产登记证书》的条件，2019年11月20日，答辩人完成了13﹟楼的初始登记，取得不动产登记证书，2019年12月，答辩人即通知包括贾海成等在内的买房人领取和办证，答辩人不存在怠于建设、办理产权过户等情形，应当认定答辩人的阶段性保证责任以及免除，不应再承担连带还款责任。2.原告主张对案涉预抵押房产享有优先受偿权不能成立。《物权法》第九条规定：“不动产物权的设立、变更、消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力”，被告贾海成尚未取得不动产产权证，案涉房产尚未办理正式抵押登记，原告对该房产的担保物权尚未发生效力，原告尚不享有对预抵押房屋房屋的优先受偿权。被告贾海成、周桂平未答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月11日,贾海成向中国银行填写了个人住房贷款申请表，载明：申请人贾海成，购房总价828563元，申请借款金额470000元，期限30年，已交首期款金额358563，申请贷款成数56.72%，贷款利率5.46‰，等额本息还款法。2013年11月，原告中国银行（贷款人、抵押权人）与被告贾海成（借款人、抵押人）、水城公司（保证人、开发商）签订了编号为2013年聊古房字**中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，合同约定贷款金额470000元，贷款期限360个月，自贷款实际发放日起算；贷款用途：贷款用于借款人购买新东方龙湾住房；贷款月利率5.46‰；按月等额本息还款；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同贷款利率水平上加收50%；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人提供阶段性连带责任保证；合同项下保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人自收到他权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，已经该日之前发生保证人或及借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或担保责任；同时合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定借款人出现未按期归还贷款本息，视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；被告贾海成、周桂平共同向原告出具《债务人还款承诺及授权》，承诺在贷款合同生效后，授权原告在每月规定的还款日从该账户上直接扣收本人按合同每月应还款额；认可上述贷款为贾海成、周桂平共同对外负债，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任。贷款发放后，贾海成未按约定履行还款义务，截止到2020年6月6日尚欠原告借款本息451034.7元（本金429246.69元、利息20754.46元、逾期罚息1033.22元）及2020年6月7日起按合同约定计算至实际给付之日的利息。共同债务人及担保人亦未履行还款责任。截止目前，原告未提交证据证明就位于以座落于古楼办事处湖滨路新东方龙湾13号楼1单元1181楼房办理抵押权登记。上述事实有个人住房贷款申请表、身份证复印件、债务人还款承诺及授权、购房合同、个人贷款凭证、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、不动产权证书及当事人陈述等在卷予以证实。本院认为：原、被告签订的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。贷款发放后，贾海成未按约定还款，属违约行为，应承担违约责任，故原告请求判令贾海成偿还借款本息的主张，本院应予支持。被告周桂平在债务人还款承诺及授权的共同偿债人处签名，其应为共同借款人，应与贾海成共同承担还款责任。原告与被告贾海成并未就位于以座落于古楼办事处湖滨路新东方龙湾13号楼1单元1181楼房提供抵押办理抵押权登记，故原告对该房屋不享有优先受偿权。根据合同约定若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人自收到他权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，已经该日之前发生保证人或及借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或担保责任。故被告水城公司辩称不应承担连带还款责任，本院不予支持。被告水城公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贾海成、周桂平于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国银行股份有限公司聊城古楼支行贷款本金429246.69元、利息20754.46元，罚息1033.22元及自2020年6月7日起按合同约定的利率计算至实际给付之日的利息；二、被告聊城市水城房地产开发有限公司对上述第一项承担连带保证责任；三、被告聊城市水城房地产开发有限公司四、驳回原告中国银行股份有限公司聊城古楼支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4033元，由被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  邢炳兰二〇二〇年十一月二日法官助理许正坤书记员房宽