阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初4833号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******、185号；确认的送达地址：阳江市江城区******（联系人：潘沛）。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：洪锦参，男，1973年4月28日生，汉族，户籍所在地：阳江市江城区****************4*之一；现住阳江市江城区*********。公民身份号码：441************816。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告洪锦参信用卡纠纷一案，本院于2020年6月15日立案受理后，依法适组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人潘沛到庭参加了诉讼；被告洪锦参经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********392)；2、判令被告洪锦参立即偿还尚欠我行的信用卡（卡号：622**********522)透支款本金31542.53元、违约金74.79元，合计31617.32元（上述款项计至2020年6月7日止，从2020年6月8日起至清偿日止的违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告；3、判令原告在处置被告洪锦参所有的丰田牌小型轿车车牌号码粤Q*****号所得的价款享有优先受偿权；4、判令被告负责本案诉讼费。事实与理由：被告洪锦参于2017年4月18日向我行申请金穗信购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告持卡（卡号：622**********522)消费7.1万元，分60期偿还，手续费支付方式：分期，费率为14.3%，并于2017年5月10日在阳江市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记。《机动车登记证书》编号是440035574838，刷卡后，被告已偿还本金74.79元，但从2020年3月10日起至2020年6月7日止连续3期未偿还，违反了原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的第7页第十条的约定，经我行多次催收无果，因此，为维护我行的合法权益，故诉之法院，望判如所请。被告洪锦参没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2017年4月18日，被告洪锦参向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，并签名确认同意遵守《分期付款业务温馨提示》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，经审批后，原告向被告办理了金穗信用卡汽车分期业务。上述申请表主要约定：申请分期金额71000元；分期期数60期；分期手续费费率14.3%；分期手续费金额10153元。上述领用合约主要约定：逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，违约金按最低还款额未还部分的5%收取；对贷记卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息，被告提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。2017年5月9日，洪锦参（借款人）与原告（贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********392），主要约定：合同项下用于还款的信用卡卡号为622**********522；分期金额为71000元；分期期限60期，手续费费率14.3%，分期手续费10153元，用于购车；借款人未按期归还贷款本金及手续费，构成违约，贷款人有权主张本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等），并以所购丰田牌汽车（型号：TV7167GL5，车架号码：LFMAP86C1H0702403，车牌号：粤Q*****）作为抵押物，并于2017年5月10日办理了车辆抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。原告依约将71000元支付给被告指定的账户。被告使用该卡透支消费后，偿还了部分透支款本息，构成违约，截至2020年6月7日止，被告尚欠透支款本金31542.53元、违约金74.79元，合计31617.32元。原告多次向被告催收无果，故诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告的陈述及原告提供的身份证、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、分期付款业务温馨提示、个人业务凭证、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、行驶证、机动车登记证书、信用卡贷后管理系统、流水明细等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告和被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表和《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，原、被告之间形成了信用卡合同关系，合同主体适格，内容没有违反法律行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告发放了贷款，被告应按约定使用并积极履行还款义务，但其在信用卡透支后，未能按约定清偿透支款本息，已构成违约。现原告请求解除与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并请求被告偿还信用卡项下欠款本金、违约金符合法律和合同的约定，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权问题。被告洪锦参以其所购丰田牌汽车（型号：TV7167GL5，车架号码：LFMAP86C1H0702403，车牌号：粤Q*****）为信用卡欠款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。被告洪锦参经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告洪锦参签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********392）；二、限被告洪锦参在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的信用卡（卡号：622**********522）透支款本金31542.53元、违约金74.79元[上述款项计至2020年6月7日，从2020年6月8日起至还清欠款之日止的违约金按中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对被告洪锦参名下所有的号牌为粤Q*****汽车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费590元，公告费600元，共1190元，由被告洪锦参负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  刘 炎人民陪审员  洪名钰人民陪审员  蔡祥转二〇二〇年十一月二十日书 记 员  曾凡格附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。