湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初6884号原告：中国银行股份有限公司恩施分行（以下简称中国银行），住所地：湖北省恩施市航空大道**。统一社会信用代码：91422800616321099P。负责人：周建峰，该分行行长。委托诉讼代理人：向开雨、向作霖，湖北施州律师事务所律师。被告：张梅驭宇，男，生于1993年4月2日，土家族，湖北省恩施市人，户籍地：湖北省恩施市，住恩施市。被告：恩施自治州众信房地产有限责任公司（以下简称众信公司），，住所地：湖北省恩施市叶挺路**悦融湾****统一社会信用代码：91422800736832766E。法定代表人：何佳，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘峰、易砼，北京观韬中茂（武汉）律师事务所律师。原告中国银行与被告张梅驭宇、众信公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人向作霖、被告众信公司的委托诉讼代理人刘峰、易砼到庭参加诉讼，被告张梅驭宇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行恩施分行向本院提出诉讼请求：1.依法宣告原告与被告张梅驭宇签订的《个人一手住房贷款合同》项下的贷款本息全部到期；2.判令被告张梅驭宇偿还原告贷款本金408277.09元，并按年利率7.35％支付自2019年11月1日起至偿还完毕之日止期间的利息、罚息；3.判令被告众信公司对上述贷款本息承担连带偿还责任；4.确认原告对被告张梅驭宇所有的位于恩施市叶挺路16号阳光国际7栋1单元2905室的房地产享有抵押权，并对该房产的处置款享有优先受偿权；5.由二被告承担案件受理费。其事实与理由：2016年6月7日，被告张梅驭宇与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告张梅驭宇提供住房按揭贷款430000元，贷款期限为三十年，贷款月利率为浮动利率，随中国人民银行贷款基准利率调整而调整，按月等额本息还款，逾期后按约定贷款利率的50％加收逾期贷款罚息，合同亦对违约责任等事项进行了约定。贷款合同项下，被告张梅驭宇自愿以其所购的房地产为贷款作抵押，提供抵押物担保。同时，被告众信公司向原告出具《不可撤销连带责任担保函》，自愿为该笔贷款本息、违约金等全部债务提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依照约定向被告张梅驭宇提供住房按揭贷款430000元，履行了放贷义务，但被告张梅驭宇自2019年11月1日起不再偿还贷款本息。原告为了维护自身的合法权益，依据法律规定，具状起诉请求人民法院判如所请。原告围绕其诉讼请求提交了下列证据：证据一、原告企业法人营业执照复印件、负责人身份证明书原件、负责人身份证复印件，证明原告具备诉讼主体资格。证据二、原告与被告张梅驭宇签订的《个人一手住房贷款合同》、被告张梅驭宇向原告出具的借款借据、原告的放款凭证复印件，证明原告向被告张梅驭宇提供住房按揭贷款430000元，并约定了贷款期限、贷款利息、逾期罚息、违约责任等权利义务。证据三、被告众信地方公司向原告出具的《不可撤销连带责任担保函》复印件，证明被告众信地产公司自愿对该笔贷款本息、罚息等提供连带责任保证担保。证据四、被告张梅驭宇的贷款已还款明细清单复印件，证明被告张梅驭宇向原告偿还了部分贷款本息，其后再未能按约还款，原告只能划扣被告众信地产公司保证金账户资金代为偿还被告张梅驭宇的贷款本息。被告张梅驭宇未按期还款，已经构成违约。证据五、预告登记证复印件，证明被告张梅驭宇用其所购住房为该笔贷款提供抵押担保，并办理了预告登记。证据六、被告张梅驭宇身份证复印件，证明被告张梅驭宇的基本身份信息。经举证质证，被告众信公司对原告提交的证据无异议，被告张梅驭宇未提出质证意见。本院认证，原告提交的证据能够反映案件真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告众信公司无异议、被告张梅驭宇未提出抗辩，应当作为认定事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。被告张梅驭宇未提出答辩，也未提交证据。被告众信公司辩称，如果被告张梅驭宇拒绝还款且不去办理房产证，造成被告公司损失的情况下，被告公司有可能解除合同收回房屋。抵押权优先的情况待咨询专家意见后，向法庭提交书面意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月7日，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》，原告为贷款人，被告张梅驭宇为借款人，被告众信公司为保证人。约定由原告向被告张梅驭宇提供贷款430000元用于购买住房，贷款期限为三十年，即360个月，贷款月利率为浮动利率，随中国人民银行贷款基准利率调整而调整，按月等额本息还款，逾期后按约定贷款利率的50％加收逾期贷款罚息；贷款发放账户户名恩施自治州众信房地产有限责任公司，放款账户账号57×××04，开户行中国银行恩施分行营业部；违约事件及处理约定：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押；合同还对其他相关事项进行了约定。同日，被告众信公司向原告出具《不可撤销连带责任担保函》，主要内容为，被告众信公司愿意为被告张梅驭宇向贵行（指原告，下同）的贷款提供不可撤销连带责任担保：1.本保证人在本担保函项下承担连带保证责任。借款合同双方解除借款合同或使借款合同提前到期的，本担保仍然有效，保证人对于借款人给债权人造成的损失承担连带保证责任。2.担保范围为本合同所担保的主债权为贵行依据借款合同向借款人发放贷款，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。3.担保期间为借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本及借款人土地使用权证正本交付止。4.担保方式为在保证期间内，若借款人拖欠贵行任一期贷款本息，则本公司立即履行保证义务，在贵行向本公司发出通知后，将通知所要求支付的金额付到贵行指定的账户中。贵行通知可以挂号信、特快专递、传真、专人送达任一种方式发送。5.本保证人声明并承诺，保证人完全了解借款合同的内容，为借款人提供保证完全出于自愿，全部意思表示真实；法定代表人或授权签字人的签字经过合法的授权；保证人应向债权人预先通知在保证期间发生的任何形式的产权变动或经营方式改变；保证人不因上述产权变动或经营方式改变而免除保证责任。2016年7月19日，原告与被告张梅驭宇办理房屋抵押预告登记，房预2016字第××号《房屋抵押预告登记证明》载明：预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告张梅驭宇，房屋坐落于叶挺路16号阳光国际7—1—2905，预告登记业务种类为预购商品房抵押预告登记，附记：1.该预抵押房产位于叶挺路16号阳光国际7—1—2905，用途为住宅，面积为146.63平方米（合同约定）。2.债权数额430000元。3.预告登记后，自债权消灭或能够进行不动产登记起三个月内为申请登记的，预告登记失效。2016年7月25日，被告张梅驭宇向原告出具的《借据》载明借款数额为430000元，期数为360期，扣款账号为57×××13，月利率4.08‰。同日，原告依照约定向被告张梅驭宇发放购房贷款430000元至被告张梅驭宇指定账户。被告张梅驭宇借款后，自2019年11月1日以后未再按期偿还借款本息，致原告提起本案诉讼。另查明，被告张梅驭宇未接收在被告众信公司购买的房屋，也未办理产权登记。至2020年10月1日止，被告张梅驭宇未偿还到期本息（含罚息）已由被告众信公司偿还，被告张梅驭宇下欠原告借款本金401372.28元。审理中，原告将要求被告张梅驭宇偿还原告贷款本金408277.09元，并按年利率7.35％支付自2019年11月1日起至偿还完毕之日止期间的利息、罚息的诉讼请求变更为要求被告张梅驭宇偿还原告贷款本金401372.28元，并按年利率7.35%支付自2020年10月1日起至偿还完毕之日止的利息、罚息。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约给被告张梅驭宇发放贷款430000元，被告张梅驭宇亦应按约定履行还款义务。现被告张梅驭宇未按约偿还借款，已构成了违约，依法应承担相应违约责任。原告依据合同约定宣布全部借款提前到期，要求被告张梅驭宇偿还借款并支付利息、罚息的请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告主张被告张梅驭宇下欠借款本金401372.28元，并要求被告张梅驭宇支付以401372.28元为基数至偿还完毕之日止按年利率7.35%计算的利息、罚息，被告众信公司无异议，被告张梅驭宇未提出抗辩，本院予以认定，计算利息、罚息的时间应自2020年10月2日起算。关于原告要求被告众信公司对上述贷款本息承担连带偿还责任的请求。被告众信公司作为担保人与原告及被告张梅驭宇签订《个人一手住房贷款合同》，该合同对被告众信公司具有约束力，其被告众信公司同时给原告出具《不可撤销连带责任担保函》，依据法律规定，被告众信公司应承担连带清偿责任。根据合同约定，担保期间为借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本及借款人土地使用权证正本交付止。因此，被告众信公司应在被告张梅驭宇所购房屋他项权证正本及借款人土地使用权证正本交付前对上述借款本息承担连带清偿责任。被告众信公司在履行保证责任后，有权向被告张梅驭宇追偿。关于原告请求确认其对被告张梅驭宇所有的位于恩施市叶挺路16号阳光国际7栋1单元2905室的房地产享有抵押权，并对该房产的处置款享有优先受偿权的请求。被告张梅驭宇对其所有的位于恩施市叶挺路16号阳光国际7栋1单元2905室的房地产与原告办理了房屋抵押预告登记，有房预2016字第××号《房屋抵押预告登记证明》为证，本院予以认定。根据法律规定，抵押预告登记的是一项请求权，并未设立抵押权，因此，对原告的该请求本院不予支持。被告张梅驭宇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上所述，依照《《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张梅驭宇于本判决生效之日向原告中国银行股份有限公司恩施分行清偿借款本金401372.28元元，并支付以此本金数额为基数自2020年10月2日起至清偿之日止按年利率7.35%计算的利息、罚息。二、被告恩施自治州众信房地产有限责任公司在被告张梅驭宇所购房屋他项权证正本及借款人土地使用权证正本交付前对上述第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司恩施分行的其他诉讼请求。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起进行计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费3712元（已减半计算），由被告张梅驭宇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  于永国二〇二〇年十一月九日书记员  罗 毅