福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初1489号 原告：中国银行股份有限公司宁德屏南支行，营业场所屏南县古峰镇东环路中段蟠龙小区一层，统一社会信用代码9135092306657324XQ。 负责人：陈昌旭，行长。 委托诉讼代理人：江阿容，女。 被告：张书坚，男，1992年8月6日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国银行股份有限公司宁德屏南支行（以下简称中行屏南支行）与被告张书坚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行屏南支行的委托诉讼代理人江阿容到庭参加诉讼，被告张书坚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行屏南支行向本院提出诉讼请求：1.判令张书坚归还贷款本金272657.28元，利息及罚息6368.73元（利息暂计算至2020年10月12日，此后利息、复利、逾期利息均按合同约定利率计算至借款还清之日止）；2.判令中行屏南支行对张书坚提供抵押的坐落于屏南县房产折价或拍卖、变卖所得款享有优先受偿权。事实和理由：2015年，张书坚因购买屏南县房产向中行屏南支行申请个人一手住房贷款。原、被告于2016年2月5日签订了合同编号为2016年ＰＮＺＦＪ字014号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定原告向被告发放贷款318000元，借款期限为240个月，贷款月利率为4.49167‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定在合同期内按贷款发放日满一年调整，当前贷款月利率为4.49167‰；贷款期限从2016年2月6日至2036年2月6日止，每月的10号为还款日，采取按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；张书坚提供屏南县房产向原告设定抵押，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止。合同同时约定若借款人未按按期归还贷款本息即构成借款人在本合同项下违约，出现违约时，借款人有权宣布借款合同项下贷款本息全部提前到期，依法及合同约定对抵押房产行使抵押权。被告须承担原告主张债权的全部费用。合同签订后，被告于2018年2月12日以其所有的屏南县房产向屏南县国土资源局办理了抵押登记，出具了不动产抵押证：闽（2018）屏南县不动产证明第0000403号。原告于2016年2月6日向被告发放了贷款，但被告自2020年6月10日起至今己连续未按合同约定偿还贷款本息，被告的行为已构成严重违约。因此，被告应对所欠的全部贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支付的相关费用承担偿还责任，原告对抵押物享有优先受偿权。由此，诉请法院判令张书坚提前偿还贷款债务。 张书坚未作答辩，也未向本院提交证据。 中行屏南支行围绕诉求向本院提供证据申请报告、中国银行个人住房借款申请表，中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、不动产登记证明，个人贷款借款借据，贷款账户查询及相关流水明细，以及张书坚身份证、户口簿及婚姻登记机关出具的无婚姻记录证明等证据。张书坚经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据经本院审查后予以确认，并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及中行屏南支行委托诉讼代理人的陈述，本院认定事实如下： 2015年10月21日，张书坚因购买屏南县房产缺乏资金，向中行屏南支行申请贷款318000元，并在申请报告上承诺自愿以所购房产作抵押。贷款人中行屏南支行审核后于2016年2月5日与借款人张书坚签订编号2016年ＰＮＺＦＪ字014号中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额318000元，期限为240个月，从2016年2月6日至2036年2月6日。贷款月利率为4.49167‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定在合同期内按贷款发放日满一年调整，当前贷款月利率为4.49167‰，贷款采取按月等额本息还款，贷款逾期的，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，并约定借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布分别或同时采取下列措施：（2）合同项下贷款本息全部或部分提前到到期；……。张书坚以上述贷款所购房屋向贷款人中行屏南支行提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），并于2018年2月12日办理抵押登记，抵押权证书号为闽（2018）屏南县不动产证明第0000403号。中行屏南支行于2016年2月6日向张书坚指定的开发商屏南智联置业有限责任公司发放贷款本金318000元，但贷款发放后，张书坚未能按期足额偿还该借款本息，中行屏南支行按合同约定宣布贷款提前到期并要求偿还，截止至2020年10月12日，张书坚结欠中行屏南支行贷款本金272657.28元、利息6181.47元、罚息187.26元，上述本息合计279026.01元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。贷款人中行屏南支行与借款人张书坚签订的个人一手住房贷款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应依约履行合同义务。借款人未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。上述合同中的抵押条款约定合法有效并已办理抵押登记，抵押权已成立，借款人未能按期足额偿还上述借款债务，贷款人中行屏南支行在抵押担保范围内主张其对张书坚提供抵押的抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。张书坚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张书坚应于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司宁德屏南支行借款本金272657.28元，截止2020年10月12日的利息6181.47元、罚息187.26元，以及从2020年10月13日起相应的利息、罚息、复利(利息、罚息、复利按双方签订的《个人一手住房贷款合同》条款约定的利率标准及计算方式执行)； 二、被告张书坚未能如期偿还上述债务的，原告中国银行股份有限公司宁德屏南支行就被告张书坚提供抵押的坐落于屏南县［不动产权证号：闽（2018）屏南县不动产权第××号］的房产折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5485元，减半收取计2742.50元，由张书坚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 周作通 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 林建英 书 记 员 周玲艳 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。