贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初14734号 原告：贵阳银行股份有限公司毕节分行（统一社会信用代码91520502675414236M），住所地贵州省毕节市七星关区南部新区**路与碧阳大道（西）交叉路口。 负责人：朱霖，该银行行长，联系。 委托诉讼代理人：刘娟、陈浩，贵州锐驰律师事务所律师，执业证号15205201611731142。 被告：杨诗艳，女，1980年2月17日出生，汉族，户籍地贵州省大方县，现住贵州省大方县。 被告：大方望龙房地产开发有限公司（注册号522422000110383），住所地贵州省大方县奢香大道南段。 法定代表人：钟卫国，系该公司总经理。 原告贵阳银行股份有限公司毕节分行（以下简称贵阳银行毕节分行）与被告杨诗艳、大方望龙房地产开发有限公司（以下简称大方望龙房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告贵阳银行毕节分行委托诉讼代理人刘娟到庭参加诉讼，被告杨诗艳、大方望龙房开公司经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本院对本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告贵阳银行毕节分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告杨诗艳偿还原告借款本金12999.87元及所欠利息（含罚息、复利）9005.61元，共计26225.13元（暂算至2019年6月5日），剩余利息（含罚息、复利）按双方合同约定计算至本息付清之日止。二、请求判令被告大方望龙房地产开发有限公司对被告杨诗艳的上述债务承担连带保证责任。三、请求人民法院判令被告杨诗艳、大方望龙房地产开发有限公司不能偿还借款本息时，原告对被告杨诗艳提供的其名下的位于大方县屋拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。四、本案诉讼费、执行费、保全费、律师费等一切费用均由被告承担。 事实及理由：2015年1月22日，被告杨诗艳与被告大方望龙房地产开发有限公司（以下简称望龙房开）签订了《商品房买卖合同》，被告杨诗艳购买被告望龙房开开发的位于大方县屋（合同编号：Ｙ0006081，建筑面积113.91平方米），总价款373625元，首付112625元，余款261000以银行按揭贷款方式支付.2015年1月29日，原告与二被告签订《商品房按揭借款（抵押）合同》（合同编号：Ｊ1772015012901）。其中约定，以望龙房开为保证人，被告杨诗艳为借款人向原告以揭贷款方式借款人民币261000元，用于支付前述房屋的余款。借款期限自2015年1月29日至2030年1月29日（180月），贷款利率按年利率6.15%计算。还款方式：等额本息。利息支付方式为：按月计付，结息日为每月20日。合同第五条第3款约定“借款期一年以内（含）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；借款期限一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日在人民银行新调整的同期限同档次基准利率水平上浮／下调后为新的执行利率。上浮／下调的比例在本合同项下始终保持不变”。第4款“贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%......”。保证方式为：连带责任保证。保证范围为：本合同项下的的借款本金和利息，逾期利息，复利，罚息以及其他本合同规定由借款人缴付的一切费用。保证期间为：“本合同生效之日起至丙方协助乙方办妥所购房屋所有权证并移交甲方时。”同时，合同约定“甲方将上述借款金额拨入乙方在甲方处开立的存款账户《账号62×××64）内：甲方同时根据乙方预先签署的《借款人（购房人）授权委托书》，将借款金额一次性以乙方购房款名义划入丙方在甲方处开立售房专户内。”此外，被告杨诗艳为顺利获得借款提供了备案登记于其名下的位于大方县屋为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记（登记号：方房预2015字第××号）。合同签订后，原告于2015年2月5日依约将涉案贷款261000元打入丙方在甲方处开立的售房专户内，履行了付款义务。被告在获得借款后，按合同约定的时间及金额偿还了部分款项后就停止履行还款义务，保证人望龙房开也未履行保证义务。原告多次进行催收，被告均不履行。截止2020年6月5日，二被告所欠借款本金12999.87元及所欠利息（含罚息、复利）9005.61元。原告认为，合法的借贷关系应受到法律的保护，原告与二被告方签订的《商品房按揭借款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的效力性强制规定，合法、有效，对双方当事人均具有约束力。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，原告依约履行了出借款义务，被告杨诗艳应当按照合同的约定履行自己的合同义务，被告未按合同的约定足额按期偿还借款本息的行为，已构成违约，故应当偿还本合同项下所欠的本金以及利息、罚息复利等。另，被告望龙房开为被告杨诗艳的上述债务提供连带保证担保，因此，被告望龙房开应当对被告杨诗艳的上述借款承担连带清偿责任。此外，为保证上述贷款的第3页共4页归还，被告杨诗艳提供备案登记于其名下的位于大方县屋为上述贷款本息提供抵押担保，并办理了预告抵押登记，依法设立了担保物权。因此，原告对被告提供的抵押财产享有抵押优先权。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决如诉请。 被告杨诗艳缺席，本院视为其放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。被告杨诗艳庭前提交书面答辩称，一、本人杨诗艳于2014年确实在订购商品房，购房总价款373625元。2015年1月22日本人与房开公司在贵阳银行签订按揭贷款合同，合同签订本人也按期履行一段时间。但是多次找被告望龙房开公司和政府有关部门办理房产证，都说办不了。故本人停止还款，必须看到房产证才还款；二、多年不能办房产证，我怀疑被原告和被告房开公司欺骗，就不用再还款；三、如果原告和被告望龙房开公司拍卖房子，我要求退还我已付房款及赔偿我装修房屋的损失。综上所述，责任不在我本人，责任在房开公司不交付产权证。 被告大方望龙房开公司缺席，本院视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。 原告围绕诉讼请求依法提交其营业执照、金融许可证、负责人身份证明、被告身份证、营业执照、法定代表人身份证明、商品房买卖合同、备案登记表、商品房按揭借款抵押合同、抵押物清单、银企房贷担保合作协议、购房贷款申请书、预抵押登记证、发放贷款凭证、贷款催收照片、微信记录、催收通知回执、还款记录等证据。上述证据经本院审查，能够形成证据链相互印证清楚本案原、被告金融借贷关系依法成立、被告欠原告逾期借款本息未还、被告大方望龙房开公司购房按揭贷款提供连带保证责任担保的客观事实，本院予以确认并附卷佐证。 本院经审理认定如下事实：被告杨诗艳为购买被告大方望龙房开发公司开发的位于大方县，于2015年1月29日与原告签订《商品房按揭借款（抵押）合同》，向原告借款261000元。合同约定借款期限为15年；借款利息为年利率6.15%；还款方式为等额本息还款；并约定贷款逾期的在基础利率上加收50%的罚息，被告以上述所购房屋对该按揭贷款提供抵押担保并办理预抵押登记。被告大方望龙房地产开发有限公司于2015年2月5日与原告签订银企房贷担保合作协议即《商品房按揭业务担保合作协议书》，自愿约定为被告杨诗艳的购房贷款提供连带保证责任担保。合同签订后，原告于2015年2月5日向被告杨诗艳指定银行账户发放出借款261000元，被告杨诗艳借款后偿还了部分借款本息。截止2020年6月5日，被告杨诗艳下欠原告逾期借款本金12999.87元、利息8502.97元、复利502.64元至今未还。 本院认为，依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照合同约定享有合同权利，并全面而适当地履行合同义务。原、被告签订《商品房按揭借款（抵押）合同》、《商品房按揭业务担保合作协议书》，原告通过被告杨诗艳指定银行账户交付借款给被告使用，故双方金融借款合同关系依法成立。上述借款合同及担保合同系原、被告各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，因而合法有效，当事人应当全面而适当地履行。故对原告主张被告归还逾期借款本金12999.87元及利息、复利9005.61元，并以该逾期本金为基数从2020年6月5日起计算支付利息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院应予支持；根据《中华人民共和国物权法》第九条规定“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力但法律另有规定的除外。”对原告主张对被告杨诗艳所购房产享有优先受偿权的诉讼请求，因双方只办理预抵押登记，不是正式登记，故不具有物权效力，对该请求本院不予支持；对原告主张的实现债权的律师费等因无事实依据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之之规定，判决如下： 一、被告杨诗艳、被告大方望龙房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内一次性连带归还所欠原告贵阳银行股份有限公司毕节分行逾期贷款本金12999.87元及截止2020年6月5日期间的利息、罚息、复利9005.61元，并以所欠逾期借款本金12999.87元为基数按《商品房按揭贷款（抵押）合同》约定从2020年6月5日起支付利息、罚息、复利至履行完毕之日止。 二、驳回原告贵阳银行股份有限公司毕节分行的其他诉讼请求。 本案受理费减半收取人民币228元，由被告杨诗艳及被告大方望龙房地产开发有限公司连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  李为成 二〇二〇年十一月四日 书记员  靳晨晨