辽宁省锦州市凌河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0703民初1897号原告：辽宁正鑫资产管理有限公司，住所地辽宁省沈阳市于洪区长江北街**371。法定代表人：朱铁庄，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘志侠、张新，辽宁恒超律师事务所律师。被告：郭岗，男，1974年2月22日出生，汉族，无职业，住辽宁省锦州市太和区。原告辽宁正鑫资产管理有限公司与被告郭岗金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告辽宁正鑫资产管理有限公司的委托诉讼代理人刘志侠和张新、被告郭岗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告辽宁正鑫资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭岗偿还借款本金23万元及利息174541.43元（利息暂计2020年1月16日），合计人民币404541.43元，逾期利息直至给付本金之日止；2.确认原告对被告提供的借款担保抵押物，坐落于锦州市古塔区房屋，在拍卖、变卖后所得价款范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告郭岗于2010年7月29日，与原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社签订《抵押担保借款合同》，借款金额23万元，借款期限3年（2010年7月29日至2013年7月19日），月利率7.68‰，并以其产权坐落于锦州市古塔区房屋（锦房权01字第××号，建筑面积96.09㎡）作为抵押，为其借款提供担保，并办理了房屋他项权抵押登记（锦房他证01字第××号）。原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社依约定，及时为被告申请的账户内发放借款。借款到期后，被告未能如约偿还借款本金和利息，截止2020年1月16日，尚欠借款本金23万元，利息174541.43元，合计人民币404541.43元。中国银监会辽宁监管局于2016年10月31日下发辽银监复（2016）254号文件，批复锦州农村商业银行股份公司及分支机构开业，锦州农村商业银行股份公司承继原锦州市太和区农村信用联社及其分支机构（包括锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社，现更名为锦州农村商业银行松坡路支行）债权，取得其金融借款合同项下的债权人资格。2017年6月24日，锦州农村商业银行股份公司股东会议通过决议，将其不良资产转让给锦州瑞欣资产管理公司，2017年3月29日，双方签订《不良资产转让协议》（包括郭岗借款本金23万元及利息）；2019年4月18日，锦州瑞欣资产管理有限公司与辽宁正鑫资产管理有限公司签订《债权转让协议》，将其受让的不良资产债权，又转让给辽宁正鑫资产管理有限公司。上述两次债权转让分别由债权转让人进行了债权转让确认。并均依法通知了被告。原告受让该债权后，被告至今仍未偿还尚欠的借款本金和利息。为维护原告的合法权益，特提出诉讼，恳请贵院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告郭岗辩称，没有啥可答辩的，欠人钱就还呗。原告陈述都属实，确实欠农村信用社的钱。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明及身份证，证明原告是本案适格诉讼主体，朱铁庄法定代表人及其居民身份；2.身份证、户口本、无婚姻关系证明复印件，证明郭岗居民身份、无婚姻关系是本案的适格被诉主体；3.贷款申请、抵押承诺、贷款调查报告、个人信息采集，证明郭岗向原北郊信用社提出借款申请及同意以其房屋为其借款抵押担保作出承诺；4.抵押担保借款合同，证明郭岗与原北郊信用社签订抵押担保借款合同；5.房屋产权证、房屋他项权证、抵押物品清单，证明郭岗是房屋产权人，并办理了他项权抵押登记，原债权人对抵押房屋核实清点；6.放款通知单、借款凭证、逾期利息清单、利息分段登记簿、还款明细登记簿，证明原北郊信用社已将借款打入其账户及逾期利息数额，2010年7月29日合同起始日，从证据上看打款是7月29日，7月23日办理的抵押，证明什么时候还的，利息还了多少；7.辽银监（2016）254号文件，证明辽宁省银监局批复锦州农村商业银行及其分支机构开业，锦州农村商业银行股份公司承继原锦州市太和区农村信用联社及其分支机构（包括锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社，现更名为锦州农村商业银行松坡路支行）；8.农商行债权转让提案，证明锦州农商行通过股东会决定转让其金融不良债权给锦州瑞欣资产管理有限公司；9.不良资产转让协议、债权转让明细表，证明锦州农商行与锦州瑞欣公司签订不良资产转让协议包括郭岗借款23万元及转让时逾期利息；10.债权转让协议，证明锦州瑞欣公司将受让不良金融债券包括郭岗23万及逾期利息等债权转让辽宁正鑫资产管理有限公司；11.债权转让确认书，证明两次债权转让分别由锦州农商行、锦州瑞欣公司进行了确认；12.债权转让通知书两份及彩信通知两份，证明债权转让分别由锦州农商行、锦州瑞欣公司通知了郭岗。13.电话录音资料，证明辽宁正鑫公司清收人员张超与郭岗电话催收借款及其对该笔债权的承认。以上证据经庭审质证和本院审查，认定上述证据能够相互印证案件事实，具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。被告郭岗在举证期限内未向本院提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年7月29日，原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社（于2016年11月变更为锦州农村商业银行股份有限公司松坡路支行）与被告郭岗签订抵押担保借款合同，合同约定：借款金额为23万元，借款期限为2010年7月29日至2013年7月19日，利率为月息7.68‰，还款方式为现金。其他均无约定。同时被告郭岗将其所有的坐落于锦州市古塔区、面积96.09平方米、房权证号锦房权01字第**房屋作为抵押物，在锦州市房屋产权监理处办理他项权利登记（锦房他证01字第××号）。为该笔债务担保。抵押担保的范围包括贷款本金、利息和实现债权的费用，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。被告将其房照和他项权利证交于原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社存档。借款合同签订后，原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社依照合同约定于2010年7月29日发放贷款23万元至被告郭岗账户。在借款期限内，被告分次支付利息，共计支付96823.41元。贷款到期后，被告未能偿还贷款本金及逾期利息。又查明，2016年10月中国银监会辽宁监管局发布辽银监复（2016）254号文件，该文件第三条载明，锦州农商银行开业的同时，锦州市太和区农村信用合作联社及其分支机构、锦州天桥农村商业银行及其分支机构自行终止，两家行社债权债务转为锦州农商银行债权债务。第七条载明，原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社变更为锦州农村商业银行股份有限公司松坡路支行。2017年6月24日，锦州农村商业银行股份有限公司（甲方、转让方）经股东大会通过转让不良资产债权给锦州瑞欣资产管理有限公司，并与锦州瑞欣资产管理有限公司（乙方、受让方）签订不良资产转让协议，其中包含被告郭岗向原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社借款。2019年4月18日，锦州瑞欣资产管理有限公司（甲方、转让方）与本案原告辽宁正鑫资产管理有限公司（乙方、受让方）签订债权转让协议，约定将其受让的不良资产债权转让给本案原告，其中包含被告郭岗向原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社借款。2020年3月13日锦州农村商业银行股份有限公司和锦州瑞欣资产管理有限公司通过手机彩信向被告送达债权转让通知书，将债权转让事宜通知被告，告知其向本案原告履行全部义务。原告接收债权后，2020年1月19日，原告工作人员曾通过电话向被告确认贷款数额及还款计划。本院认为，原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社与被告郭岗签订的抵押担保借款合同，系当事人真实意思表示，且不违反有关法律规定，依法应予保护。双方当事人均应依约履行合同义务。原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社已按约发放贷款，被告郭岗未按期偿还借款，属违约行为，应承担相应的违约责任。其作为抵押人亦应以其抵押物承担清偿责任。原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社终止业务后，将债权债务转移给锦州农村商业银行股份有限公司，该公司将包含被告郭岗此笔债务的债权转让给锦州瑞欣资产管理有限公司，锦州瑞欣资产管理有限公司又将包含被告郭岗此笔债务的债权转让给原告，并以手机彩信方式通知了被告郭岗，故该债权转让合法有效，应受法律保护。原告接收债权后曾向被告催要借款，被告对此予以认可。故原告向被告主张权利，符合法律规定，依法应予支持。关于原告诉讼请求中逾期还款的利息一节，因合同中没有逾期还款利率及罚息的约定，故原告主张的利息标准没有事实和法律依据，不予支持。应按合同中约定的标准计算，并将被告已经支付的利息予以扣除。关于原告主张将抵押物依法优先受偿一节，因原锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社与被告郭岗已签订了抵押合同，且已就抵押的房屋办理了他项权利登记，抵押权合法有效，故对原告的此项主张依法予以支持。关于被告辩解应向锦州市太和区农村信用合作联社北郊信用社还款，与原告没有关系一节，因被告已经收到债权转让通知，故其辩解意见缺乏法律依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告郭岗于本判决生效后十日内偿还原告辽宁正鑫资产管理有限公司借款本金23万元；并支付自2010年7月29日始至借款实际还清之日止，以本金23万元为基数，按照月利率7.68‰计算利息，扣除被告已经支付的96823.41元后的余额利息；二、如被告郭岗未履行本判决第一项的债务，在本判决第一项确定的债务范围内，原告辽宁正鑫资产管理有限公司有权以被告郭岗抵押的坐落于锦州市古塔区.09平方米、房权证号锦房权01字第**）房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、驳回原告辽宁正鑫资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7368元，由被告郭岗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  程佰珩人民陪审员  陈英吉人民陪审员  万雪峰二〇二〇年十一月二十日书 记 员  刘泽滢