重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初21178号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道**汉国中心****，统一社会信用代码915000005656383438。法定代表人：MarkLimChenKuo，董事长。委托诉讼代理人：刘静，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷茜，北京大成（重庆）律师事务所实习律师。被告：熊道菊，女，1968年5月23日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：张克勤，男，1951年9月4日出生，汉族，住重庆市万州区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷公司）与被告熊道菊、张克勤民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人刘静、雷茜到庭参加诉讼，被告熊道菊、张克勤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令熊道菊立即偿还尚欠贷款本金247883.03元，利息、罚息以尚欠贷款本金247883.03元为基数，从违约之日起（2020年2月13日）至贷款还清之日止按年利率24%计算；2、为实现债权支付的律师费12394.15元，但尚未支付；3、被告张克勤承担连带清偿保证责任；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2018年9月17日，借款人熊道菊、保证人张克勤与原告签订《贷款合同》，约定原告向熊道菊发放贷款30万元，贷款期限内收取利息总额56157.30元，借款期限为2018年9月18日起至2020年9月18日止，并就违约责任等进行了约定。熊道菊借款后，归还了部分款项。2019年8月13日，借款人熊道菊、保证人张克勤与原告签订《贷款合同》，确定熊道菊向原告借款30万元，先归还前述借款所欠数额后，原告将剩余款项支付给熊道菊，双方还就贷款期限、违约责任等内容进行约定。原告依约发放贷款后，熊道菊未按约履行还款义务、张克勤未承担保证责任，原告有权依据合同约定提前收回全部贷款并要求被告即可还清所有本金、利息和罚息，原告是电话通知被告并要求其归还全部款项的，请求判如所请。被告熊道菊、张克勤未作答辩。本案查明的事实如下：《贷款合同》的主要约定内容：1、合同签订时间：2019年8月13日；2、甲方（借方）熊道菊，乙方（贷方）富登小贷公司；连带保证人张克勤；3、贷款金额：乙方向甲方提供30万元贷款，甲方同意结清富登渝资服（2018）字第000117979号项下剩余本金及应缴息费，乙方将差额部分拨付给甲方，差额拨款完成后，视为乙方已完全履行本贷款合同项下的放款及拨款责任。4、贷款期限24个月，自2019年8月13日起至2021年8月13日止；5、利息、费用及还款：贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额74163元；每月固定收取账户管理费0元；每月应还本金额详见后附的《本金归还提示表》（该表载明每月本金归还金额为10045.13元至15307.08元不等，合计30万元）；贷款审批手续费为0元；6、若实际放款日在28-31号的，则扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日；除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其他贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为15590.13元；7、甲方指定下列账户为提还款专用账户：户名熊道菊，账号62170037601********，开户行中国建设银行；8、宣布全部贷款提前到期的约定：发生乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额等情形之一，为甲方违约或视为甲方违约，乙方有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前或即刻到期，且有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）；如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算；9、丙方保证责任：丙方担保的主债权为前述贷款合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证。二、合同签订过程及数字签名验证事实：1、2019年8月9日，熊道菊登录富登小贷公司网站申请贷款，通过网上电子签名方式签署了《申贷服务协议》，于2019年8月13日签署了《贷款合同》、《委托扣款授权书》；张克勤作为保证人于209年8月13日通过网上电子签名方式签署了《接受服务同意函》、《贷款合同》。2、2020年7月6日，中金金融认证中心有限公司出具三份《数字签名验证报告》，确认了熊道菊、张克勤在前述文件和合同中电子签名数字证书的序列号、有效期及在有效期内处于激活状态。合同履行情况：贷款发放时间：2019年8月13日，中金支付有限公司代富登小贷公司向熊道菊指定的银行账户转账支付109539.74元；还款情况：根据富登小贷公司举示的对账单显示，熊道菊总计归还5次款项：2019年9月16日、10月14日、11月13日、12月13日、2020年1月14日分别还款15590.13元，之后再无还款。其他需要说明的事实：1、庭审中，富登小贷公司陈述，本案的律师费尚未支付。2、2018年9月，富登小贷公司与熊道菊（借款人）、张克勤（连带保证人）签订富登渝资服（2018）字第000117979《贷款合同》，借款30万元，贷款期内收取利息56157.30元，每月固定收取账户服务费600元，贷款审批费6000元。富登小贷公司委托中金支付有限公司于2018年9月18日向熊道菊打款30万元，并于同日扣取手续费6000元。其后，熊道菊共还款10次，总金额154398.9元（包括每月的账户服务费600元）。对账单显示：富登小贷公司欠借款本金187200.45元、利息2659.81元、审批费600元，合计190460.26元。上述事实，有《贷款合同》、客户回单、对账单等证据以及富登小贷公司的陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，富登小贷公司与熊道菊签订的《贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。《贷款合同》系当事人对原《贷款合同》中的30万元借款重新结算而来，熊道菊实际归还154398.9元，双方确认熊道菊尚欠本金187200.45元未归还，富登小贷公司收取的利息符合法律规定，本院予以确认。双方约定扣除尚欠190460.26元后，富登小贷公司支付给熊道菊109539.74元；富登小贷公司有权解除本合同宣布贷款提前到期或即刻到期，并要求熊道菊立即偿还所欠全部借款本金和利息。关于借款利息，《贷款合同》并未明确约定借款利息的利率标准，通过富登小贷公司举示的对账单中每月应还利息与剩余本金的比值可知，借款利息标准为年利率22.17%。因借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，富登小贷公司扣收的款项，应当抵扣借款利息，如有剩余则冲抵借款本金。据此规则，结合本院认定的借款金额、占用资金时间、还款金额、还款时间以及借款利率，计算出截至2020年2月13日，熊道菊尚欠借款本金248228.77元。富登小贷公司主张247883.03元，本院予以支持。因熊道菊逾期还款，富登小贷公司有权主张逾期利息即罚息。熊道菊已归还2020年1月借款，逾期归还2月借款,罚息应从2020年2月14日开始计算。富登小贷公司按月利率2%主张利息、罚息的诉讼请求并未超过双方约定，亦未违反法律规定，本院予以支持；关于律师费，因本案律师费并未实际产生，富登小贷公司的该项诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告熊道菊于本判决生效之日起十日内返还原告富登小额贷款（重庆）有限公司247883.03元；被告熊道菊于本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司利息、罚息（利息和罚息之和：以247883.03元为基数，自2020年2月14日起至付清之日止，按照月利率2%计算）；被告张克勤对上述第一、二条载明的被告熊道菊的债务承担连带清偿责任。驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5575.98元，减半收取2787.99元，由被告熊道菊、张克勤负担。保全费1870元，由被告熊道菊、张克勤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王健二〇二〇年十一月二日书记员  朱佳