四川省岳池县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1621民初3332号 原告：四川岳池农村商业银行股份有限公司，住所地岳池县。 法定代表人：刘刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：罗雅林，男，系特别授权。 委托诉讼代理人：张盈，四川丘山律师事务所律师。 被告：黄小凤，女，生于1988年9月2日，汉族，四川省岳池县村民。 被告：胡俊（黄小凤之夫），男，生于1988年3月23日，汉族，四川省岳池县居民。 被告：龙建桥，男，生于1986年7月13日，汉族，四川省岳池县。 被告：蒋林希（龙建桥之妻），女，生于1987年2月5日，汉族，四川省营山县居民。 原告四川岳池农村商业银行股份有限公司（下称“岳池农商银行”）与被告黄小凤、胡俊、龙建桥、蒋林希金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岳池农商银行的委托诉讼代理人张盈、被告黄小凤到庭参加诉讼。被告胡俊、龙建桥、蒋林希经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告岳池农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄小凤、胡俊偿还所欠原告借款20万元及利息（含罚息、复利；至2020年8月13日为54,562.76元，之后的利息按合同约定计算至还清之日止）；2.判令被告龙建桥、蒋林希对此笔借款承担连带清偿保证责任；3.判令原告对登记在被告龙建桥名下的抵押物在拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费及律师代理费由被告承担。事实和理由：被告因缺少还款资金向岳池县农村信用合作社酉溪信用社借款，双方于2013年3月12日签订了《借款合同》。该合同约定被告向原告申请借款20万元，借款期限自2013年3月13日起至2016年2月21日止，按季还本付息；被告龙建桥和蒋林希自愿用登记在被告龙建桥名下的门市为本次借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续。借款到期前被告申请了展期，原、被告签订了《借款展期协议》，约定展期至2017年7月21日，但被告却逾期未还，截至2020年8月13日被告尚欠本金20万元及利息54,562.76元，经原告多次催收未果，特诉请法院判决。 被告黄小凤辩称，这笔贷款是龙建桥之父龙林云让帮忙顶名借款，当时贷款到账就给龙林云了，款是龙林云借的，利息也是龙林云一直在还，龙林云让黄小凤不要管，龙建桥和龙林云承诺如贷款还不了就用抵押的房子来还。2013年3月12日的借款申请书不是胡俊本人签字捺印，后来的借款展期申请书和贷款确认书是胡俊签字捺印。贷款时胡俊知道这个事情，知道是帮龙林云贷款，后来龙林云打电话喊胡俊回来帮忙签一个展期协议，胡俊才回来在展期协议上签字。2017年贷款延期后，黄小凤没接到任何催收通知。借的款由龙建桥这边在用，应由龙建桥来还，所有费用都应由龙建桥承担，诉讼费及律师代理费不应承担。 被告胡俊、龙建桥、蒋林希未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对双方身份材料、《中国银保监会四川监管局关于同意四川岳池农村商业银行股份有限公司开业的批复》、结婚证、借款申请书、个人借款合同、抵押担保承诺书、抵押合同、抵押物品清单、抵押房屋所有权证及土地使用证、房屋他项权证、贷款支付委托书、贷款发放业务凭证、借款借据、借款展期申请书、借款展期协议、抵押担保展期承诺书、贷款确认书、还款明细、律师代理费发票以及当事人陈述等证据，本院审查其形式及来源合法，内容客观，与本案具有关联，予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告黄小凤、胡俊系夫妻关系，二人于2010年5月6日办理结婚登记；被告龙建桥、蒋林希系夫妻关系，二人于2008年10月22日办理结婚登记。 2013年3月12日，被告黄小凤向岳池县农村信用合作联社酉溪信用社（下称“酉溪信用社”）提出书面借款申请，请求借款20万元，期限36个月。 2013年3月12日，被告黄小凤（甲方）作为借款人与酉溪信用社（乙方）签订《个人借款合同》，约定乙方向甲方提供借款20万元；浮动利率，“即在：1-3年（含3年）的基准利率水平上上浮：80%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率”；逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款原则：先还息后还本、利随本清；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担，等等。黄小凤在该《个人借款合同》尾页签字捺印。同日，黄小凤委托由龙林云以该信用社账户（卡尾号0756）接收借款资金。 2013年3月12日，被告龙建桥、蒋林希向酉溪信用社出具《抵押担保承诺书》，该承诺书载明：承诺人自愿以位于岳池县××镇××路××号门市为案涉借款提供抵押担保，“如果处置变卖抵押物的价款不足以归还清全部借款本息，贵社可依法处置变卖承诺人的其它资产偿还下欠借款本息，直到还清为止，并承担你社在实现债权过程中的所有费用”。同日，龙建桥（甲方）与酉溪信用社（乙方）签订《抵押合同》，该合同约定:甲方以其自有的位于岳池县××镇××路××号门市［登记房屋所有权人及土地使用权人均为“龙建桥”；建筑面积48平方米；产权证号为：岳房权证岳池字第2××9号，岳国用（2012）第0××2号］为上述借款提供抵押担保，担保范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。龙建桥、蒋林希在该《抵押合同》尾页“抵押人（甲方）”一栏签字捺印，双方并于同日在岳池县房地产交易所办理了抵押登记。 2013年3月13日，借贷双方通过借款借据确认：借款金额20万元，执行月利率9.2250‰，借款日期2013年3月13日，借款到期日2016年2月21日。黄小凤在《借款借据》“借款人”一栏签字捺印。同日，酉溪信用社将出借资金20万元通过黄小凤的账户（尾号6038；卡尾号6219）转入龙林云的账户（卡尾号0756）。 2016年2月3日，黄小凤、胡俊向酉溪信用社申请借款展期17个月偿还，黄小凤、胡俊均在《借款展期申请书》上签名捺印。 2016年2月3日，贷款人酉溪信用社（乙方）与借款人黄小凤（甲方）、担保人龙建桥（丙方）签订《借款展期协议》，约定：上述借款20万元经甲方申请，乙方同意展期17个月，借款到期日为2017年7月21日；展期期间的贷款利率为展期日基准利率上浮90％，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；丙方若为保证人，保证期间至展期后的债务履行期限届满之日后伍年止，等等。黄小凤在“甲方”一栏签名捺印，龙建桥蒋林希在“乙方”一栏签名捺印。 2016年2月3日，被告龙建桥、蒋林希向酉溪信用社出具《抵押担保展期承诺书》，该承诺书载明：因资金周转困难，申请展期17个月归还，同意以原抵押物为此笔借款继续作抵押担保，并自愿承担连带保证责任，直至本笔贷款本息还清为止。 其后，被告黄小凤、胡俊未完全履行还款义务。胡俊曾于2018年9月6日在原告提供的一份贷款确认书上签名。至2020年8月13日，被告下欠借款本金20万元，各项利息合计54,562.76元。 2020年9月，原告因本案向本院提交起诉状。原告于2020年9月15日委托四川丘山律师事务所律师张盈为诉讼代理人，于2020年11月2日支付律师代理费5000元。 本院在审理过程中，原告同意已预交的诉讼费由被告直接支付给原告。 另认定： 酉溪信用社原系岳池县农村信用合作联社的分支机构，不具备独立法人资格，但可以发放短期、中期和长期贷款。2019年8月23日，中国银保监会四川监管局批复同意岳池农商银行开业，岳池县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由岳池农商银行承继。 本院认为，酉溪信用社与被告黄小凤签订的借款合同以及与龙建桥签订的抵押合同，主体适格，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效，当事人应按合同全面履行各自义务。酉溪信用社依约发放贷款，而被告黄小凤未按约还款，已构成违约。本案借款发生于黄小凤、胡俊婚姻关系存续期间，胡俊作为借款人配偶对借款知情，且在借款展期申请书及贷款确认书上签字认可，故系夫妻共同意思表示所负债务，应认定为夫妻共同债务，根据婚姻法第四十一条关于夫妻共同生活所负债务应共同偿还的规定，应由被告黄小凤、胡俊共同偿还。被告黄小凤辩称龙建桥一方使用了借款故所有费用都应由其承担，该意见理据不足，本院不予采纳。 被告龙建桥、蒋林希自愿以其自有房屋为本次借款提供担保并依法办理抵押登记，故酉溪信用社享有对抵押物的优先受偿权，有权根据担保法第三十三条规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。龙建桥、蒋林希向酉溪信用社出具的《抵押担保承诺书》中承诺“如果处置变卖抵押物的价款不足以归还清全部借款本息，贵社可依法处置变卖承诺人的其它资产偿还下欠借款本息，直到还清为止”，意在保障债权安全，具有保证担保意思表示。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条规定，“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”，据此，应认定上述承诺成立保证合同，因其保证责任不以执行债务人的财产为前提，故应认定为连带责任保证，且责任范围为借款本息以抵押物价值不足清偿部分；《借款展期协议》约定，案涉借款展期至2017年7月21日，保证人龙建桥、蒋林希的保证期间“至展期后的债务履行期限届满之日后伍年止”，至今未超过保证期间。 关于律师代理费。借款合同约定，贷款人为实现债权发生的诉讼费、律师费等均由借款人承担，故原告诉请被告承担律师代理费5000元，有合同的明确约定，且不违反法律规定，本院应予支持，被告黄小凤的相关抗辩意见不予采纳。 酉溪信用社原系岳池县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，而岳池县农村信用合作联社已依法变更为岳池农商银行，其权利义务应由岳池农商银行承继。因此，原告岳池农商银行诉请被告黄小凤、胡俊承担案涉借款等偿还责任并主张对龙建桥、蒋林希提供的抵押物优先受偿，以及由其承担连带保证责任，本院均应支持。龙建桥、蒋林希承担保证责任后，有权向债务人黄小凤、胡俊追偿。 被告胡俊、龙建桥、蒋林希经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，不影响本院依照查明的事实依法裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄小凤、胡俊于本判决生效之日起十日内支付原告四川岳池农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（2020年8月13日以前的利息为54,562.76元；自2020年8月14日起至清偿之日止的利息按合同约定计算）； 二、被告黄小凤、胡俊于本判决生效之日起十日内支付原告四川岳池农村商业银行股份有限公司律师代理费5000元； 三、在本判决第一项、第二项确定的债务范围内，原告四川岳池农村商业银行股份有限公司对登记在被告龙建桥名下位于岳池县××镇××路××号的门市［权属证书为：岳房权证岳池字第2××9号，岳国用（2012）第0××2号］享有优先受偿权； 四、被告龙建桥、蒋林希在本判决第一项确定的借款本息范围内，对处置本判决第三项所指抵押物的价款不足以清偿的部分，承担连带清偿责任。 案件受理费减半收取2559元，由被告黄小凤、胡俊，龙建桥、蒋林希各负担1279.50元。原告已向本院预交，本院不再退还，履行时由被告黄小凤、胡俊直接支付给原告1279.50元，被告龙建桥、蒋林希支付给原告1279.50元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。如果义务人未按本判决指定的期间履行支付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘浏 二〇二〇年十一月二十日 书记员  张鑫