广西壮族自治区灌阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0327民初990号 原告：广西灌阳农村商业银行股份有限公司，住所地广西壮族自治区灌阳县灌阳镇灌江北路**。统一社会信用代码：91450300499189665K。 法定代表人：王登富，董事长。 委托诉讼代理人：孙恒，男，1976年2月18日出生，汉族，住广西壮族自治区灌阳县。 委托诉讼代理人：谢明,男，1987年9月15日出生，瑶族，该公司法律合规部副经理，住广西壮族自治区灌阳县。 被告：廖雪宾，男，1988年11月09日出生，汉族，住广西壮族自治区灌阳县。 原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司与被告廖雪宾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人孙恒、谢明到庭参加诉讼，被告廖雪宾经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告廖雪宾偿还借款本金868,476.96元，利息261,576.28元（利息暂计算至2020年9月27日止,该日后顺延计息），本息合计1,130,053.24元；二、案件受理费等费用由被告负担。事实及理由：2013年8月2日，被告廖雪宾因经销锰矿缺乏资金，向原告提交借款申请书，申请个人抵押贷款。2013年8月 28日，原告与被告廖雪宾双方自愿签订了《个人借款合同》［合同号：324102132696865号］，约定：被告廖雪宾向原告借款2850000元，借款用途为经销锰矿,借款期限为3年，自2013年8月27日至2016年8月26日止,借款利率按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率6.15%上浮40%,执行年利率8.61%,按季付息，到期还本。对逾期借款从逾期之日起,在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告廖雪宾提供黄桂英与廖建权共有的：位于广西阳朔县的房产［房权证号：朔房权证阳朔镇字第××号，土地证号：朔国用（2010）第2**］作为借款的抵押担保并办理了抵押登记证明［他项权利证书：朔房他证阳朔镇字第××号］，抵押权人系原告。此外黄桂英、管玉送、廖建权签署并提交了《抵押担保合同》，如借款人不能按期归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵押物，优先受偿。合同签订后，原告依约于2013年8月29日将2850000元打入被告廖雪宾指定账户。由于抵押人黄桂英、管玉送、廖建权与赵梽强因民间借贷纠纷，抵押物已依法处理，广西灌阳农村商业银行股份有限公司并对抵押物处理价值优先受偿。但抵押物处置价值用于归还该笔贷款本息后，无法覆盖该笔贷款全部本息。借款到期后，被告未依约归还借款本息，截至2020年9月27日止，被告廖雪宾尚欠借款本金868476.96元，利息261576.28元，本息合计1130053.24元。综上，被告的行为已严重违约，损害了原告的合法权益。根据合同约定，原告依照相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求依法判决。 被告廖雪宾未提出书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，本案被告廖雪宾有答辩及对原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司提交的证据进行质证的权利。被告廖雪宾经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司提交的证据经本院审查，符合《中华人民共和国民事诉讼 法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对其提交的证据予以采信，对其陈述的事实予以认定。 根据原告提供的证据、陈述及开庭审理，本院确认本案以下法律事实：2013年8月2日，被告廖雪宾因经销锰矿缺乏资金，向原告提交借款申请书，申请个人抵押贷款。2013年8月28日，原告与被告廖雪宾双方自愿签订了《个人借款合同》[合同号：324102132696865号]，约定：被告廖雪宾向原告借款2,850,000元，借款用途为经销锰矿,借款期限为3年，自2013年8月27日至2016年8月26日止,借款利率按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率6.15%上浮40%,执行年利率8.61%,按季付息，到期还本。对逾期借款从逾期之日起,在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。 黄桂英、廖建权自愿用位于广西阳朔县的共有房产［房权证号：朔房权证阳朔镇字第××号，土土地证号：朔国用（2010）第2**为被告廖雪宾的借款提供抵押担保，2013年8月28日，黄桂英、廖建权自愿与原告签订了《抵押担保合同》，抵押担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金等，并约定如借款人不能按期归还贷款本息，抵押权人有权依法处理该抵押物，优先受偿。2013年8月29日，双方在阳朔县房产管理所办理了抵押登记［他项权利证书：朔房他证阳朔镇字第××号］。 合同签订后，原告依约于2013年8月29日将2,850,000元转入被告廖雪宾指定账户。借款后，被告从2013年9月21日至2015年6月21日履行了归还利息的义务，之后未履行归还利息的义务。 由于抵押人黄桂英、廖建权与赵梽强因民间借贷产生纠纷，经阳朔县人民法院审理并作出的（2015）阳民初字第759号民事判决书生效后，赵梽强申请阳朔县人民法院强制执行，阳朔县人民法院在执行过程中依法拍卖了抵押人黄桂英、廖建权的抵押物，原告依法对抵押物行使优先受偿权，2017年9月15日，用抵押物处置价值归还被告廖雪宾贷款本息2,648,010元（其中本金1,975,162.72元、 利息672,847.28元），2017年9月30日，被告廖雪宾归还借款本息10,000元（其中本金6360.32元、利息3639.68元），尚欠借款本金874,837.28元没有归还，截至2020年9月27日止，被告廖雪宾尚欠借款本金868,476.96元，利息261,576.28元，本息合计1,130,053.24元。 本院认为，被告廖雪宾与原告签订的《个人借款合同》以及黄桂英、廖建权与原告签订的《抵押担保合同》，是当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告依约将2,850,000元发放给被告廖雪宾使用，被告应当按照合同约定还本付息，被告只归还部分本息，阳朔县人民法院在执行过程中依法拍卖了抵押人黄桂英、廖建权的抵押物后归还贷款本息2,648,010元（其中本金6360.32元、利息3639.68元），剩余借款本金及利息至今没有归还；《个人借款合同》已于2016年8月26日到期，截至2020年9月27日止，被告廖雪宾尚欠借款本金868,476.96元，利息261,576.28元，本息合计1,130,053.24元。被告廖雪宾已经构成违约，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十一条“抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”之规定，因此原告起诉要求被告廖雪宾归还剩余借款本息的请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告廖雪宾在本判决生效后十日内返还原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司借款本金868,476.96元，利息261,576.28元（利息暂计算至2020年9月27日止,该日后顺延计息），合计1,130,053.24元 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14,970元，减半收取7485元，由被告廖雪宾负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区桂林市中级人民法院。 审 判 员 熊珍生 二〇二〇年十一月十六日 代书记员 盘春丽 附相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十一条抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。