安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初4664号 原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行，营业场所安徽省桐城市青草镇陶冲村，统一社会信用代码91340881050165751B。 负责人：彭虎，支行行长。 委托诉讼代理人：胡卫斌，支行副行长（特别授权）。 委托诉讼代理人：刘盛松，总行客户经理（特别授权）。 被告:周桃玉，女，1982年12月6日出生，汉族，住所安徽省安庆市大观区。 被告：叶周胜，男，1983年3月6日出生，汉族，住所地安徽省桐城市。 被告：项慧，女，1987年12月4日出生，汉族，住所地安徽省桐城市，被告叶周胜之妻。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行（以下简称桐城农商行陶冲支行）与被告周桃玉、叶周胜、项慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月11日公开开庭进行了审理，原告桐城农商行陶冲支行的委托诉讼代理人胡卫斌，被告周桃玉、叶周胜到庭参加诉讼，被告项慧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桐城农商行陶冲支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周桃玉立即偿还借款本金198009.69元,借款利息17280.34元,合计本息215290.03元(本次利息计算至2020年9月21日,后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止)；2.判令被告叶周胜、项慧对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案的案件受理费由被告共同承担。事实和理由：被告周桃玉于2017年9月20日向原告申请办理一张易贷卡,申请借款额度为200000元,借款方式:保证,借款用途为家庭消费等,借款额度有效期间为2017年9月20日至2020年9月20日,单笔借款最长期限为12个月,三年内循环使用,利率按借款合同约定计息,“金农易贷、福农卡”个人额度借款(担保)合同编号为:2317631120171522;同日,被告叶周胜、项慧在“金农易贷·福农卡”个人额度借款(担保)合同上签名保证,约定为被告周桃玉的借款本息承担连带清偿责任。该借款人借款如下:2019年9月20日分七次共借款57000元,2020年9月20日到期;2019年9月21日借款5000元,2020年8月21日到期，已还本金1990.31元，已还利息399.69元，尚欠本金3009.69元;2019年9月21日分十次借款138000元,2020年8月21日到期;十八笔借款尚欠本金198009.69元。借款到期后,借款人未能按期还款,经多次催收,借款人仍未能及时归还借款本息,保证人未能履行连带清偿责任。截至2020年9月21日,被告尚欠借款本金198009.69元,拖欠利息17280.34元,合计本息215290.03元。为维护自身合法权益，原告特具状起诉,请求人民法院依法判决。 被告周桃玉庭审中辩称：对借款本金和结欠利息没有异议；贷款是我与妹妹周桃霞一起去的，名义上是我借款，但转借给了妹妹，担保人也知悉这个情况；现妹妹家投资失败，我个人无法一次性偿还。 被告叶周胜庭审中辩称：我与被告周桃玉不认识，我是应同学（周桃玉妹妹的丈夫）请求才做的担保，我以为是给周桃霞作担保；对贷款本身，我不作确认。 被告项慧法定期间内未提交书面答辩意见，也未提交任何书面材料。 原告桐城农商行陶冲支行围绕诉讼请求，法定期间内依法提交了证据：一、原告的营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件、被告周桃玉身份证、户口簿、未婚承诺书复印件、被告叶周胜、项慧身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告的主体信息，主体适格；二、“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同书复印件一份（合同编号：2317631120171522号），证明2017年9月20日，原告与被告签订借款合同和保证合同，明确了保证责任、保证范围；三、借款借据信息复印件十八份、利息清单一份，证明原告向被告依约发放了200000元贷款及截至2020年9月21日被告尚欠贷款本金198009.69元、利息与罚息17280.34元的事实。被告周桃玉、叶周胜、项慧法定期限内均未向本院提交任何证据材料（复印件经与原件核对无异）。对原告提交的证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。被告项慧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其主动放弃了证据的质证权。被告叶周胜虽质证抗辩并不知悉借款的实际情况，而是考虑与被告妹夫系同学关系才作的担保。但被告叶周胜作为完全民事行为能力人，在能够预知提供担保存在风险的情况下仍然提供担保，该不利后果理应由其自行承担。鉴于原告提交的证据能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。 审核全案材料，结合当事人的陈述，本院依法查明的事实如下：被告周桃玉籍贯安徽省桐城市；被告叶周胜、项慧系桐城市青草镇陶冲村村民，于2010年5月18日登记结婚；被告叶周胜与被告周桃玉的妹妹周桃霞的丈夫系同学关系。2017年9月20日，被告周桃玉与原告签订“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同（合同编号：2317631120171522号）一份，并在原告处办理易贷卡（卡号：62×××07）一张。借款合同主要内容为：一、借款额度与用途：被告向原告申请200000元可循环使用额度，借款用途为家庭消费；二、额度期限及借款期限：借款额度有效期间为2017年9月20日至2020年9月20日，单笔借款期限不得超过12个月；三、各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为合同的组成部分，与合同具有同等效力。通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，承认电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；四、利率与罚息：利率为固定利率，单笔贷款的贷款利率为年息8.439%；未按时还清的任意一期借款本金和利息，银行有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息；五、借款的发放与支用：被告在原告处开立“金农易贷·福农卡”（卡号：62×××07），作为发放贷款的账户；六、借款担保：担保方式为最高额保证、连带责任担保，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用；保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。合同还约定了其他内容。被告周桃玉在合同上签名并按手印确认，被告叶周胜、项慧作为保证人在合同上签名并按手印确认。合同签订后，被告周桃玉共向原告申请十八笔贷款：2019年9月20日分七笔共借款57000元,2020年9月20日到期;2019年9月21日分十一笔共借款143000元,2020年8月21日到期。十笔贷款共计200000元，贷款年利率均为8.439%，逾期罚息年利率均为12.6585%（贷款年利率上浮50%）。被告周桃玉已偿还本金1990.31元，利息399.69元。贷款发放后，被告周桃玉未按约定的期限还清全部本息，经催收未果。2020年10月13日，原告桐城农商行陶冲支行具状诉至本院，请求：1.判令被告周桃玉、立即偿还借款本金198009.69元,借款利息17280.34元,合计本息215290.03元;（本次利息计算至2020年9月21日,后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止）；2.判令被告叶周胜、项慧对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案的案件受理费由被告共同承担。审理中，被告叶周胜辩称系因与被告周桃玉妹夫系同学关系而提供担保，并不知悉借款的具体情况，但其对此抗辩未能举证证明。 本院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉借款合同是双方当事人在自愿的基础上达成的，内容不违反法律规定，原、被告应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。原告桐城农商行陶冲支行已依约提供借款，被告周桃玉理应依约归还到期借款本息。故对原告桐城农商行陶冲支行要求被告周桃玉立即偿还贷款本金198009.69元、利息17280.34元（计算至2020年9月21日），本息合计215290.03元并承担后期利息的诉讼请求，本院予以支持。被告叶周胜虽抗辩与被告周桃玉不相识，并不知悉借款的具体情况，但其对此抗辩未能举证证明，且原告已对担保责任作出了说明，被告叶周胜与妻子项慧作为完全民事行为能力人，在能够预知提供担保存在风险的情况下仍然提供担保，自愿作为保证人在合同上签字并按手印确认，理应依约承担合同约定的保证责任。被告项慧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了自己依法享有的质证权、免责抗辩权，应承担对自己不利的法律后果。故对原告诉请被告叶周胜、项慧承担连带清偿责任的诉讼请求，本院亦予以支持。为保护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周桃玉于判决生效后三十日内一次性支付原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行借款本金198009.69元，利息17280.34元，合计215290.03元（利息计算至2020年9月21日）。后期利息以198009.69元为基数，自2020年9月22日起至实际给付之日止，按借款合同约定的利率计算； 二、被告叶周胜、项慧对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司陶冲支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4530元，减半收取计2265元，由被告周桃玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  吴涛 二〇二〇年十一月二十日 书记员  王可 附相关法条： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。