广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初4921号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司，地址：英德市*******，法定代表人：黄日明。委托代理人：陈财文，系该公司办事员。委托代理人：彭祥，系该公司办事员。被告:何秀兰，女，1970年1月9日出生，汉族，住广东省清远市清城区。被告：卢细强，男，1963年4月17日出生，汉族，住广东省清远市清城区。原告广东英德农村商业银行股份有限公司与被告何秀兰、卢细强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东英德农村商业银行股份有限公司的委托代理人陈财文、彭祥，被告何秀兰、卢细强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东英德农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告一何秀兰向原告偿还借款本金人民币310000元，利息、罚息18297.96元（暂计至2020年7月21日），本息合计328297.96元，2020年7月21日后的利息按借款合同约定计至本金还清为止；二、判令被告二卢细强对被告一何秀兰的上述债务承担连带清偿责任；三、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告一何秀兰名下坐落于广东省清远市********内的一幢层数为八层的楼房（粤房地权证清字第******号，建筑面积为95.46㎡，套内建筑面积为83.29㎡）享有优先受偿权；四、本案诉讼费及原告为实现债权的其他相关费用由全部被告承担。事实与理由：2019年7月18日，原告与被告一何秀兰签订合同编号为100***********890-2的《借款合同》，被告一向原告借款人民币310000元用于收购竹笋干。借款期限为一年，自2019年7月18日起至2020年7月17日止。借款利率按浮动利率执行，以实际借款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮70%计息。如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，按下期生效方式根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮比例调整。借款本息偿还方式为协议分期还本，以分期还本计划归还本金，利息按月结息。合同中约定：借款人未按合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。2018年5月2日，原告与被告一何秀兰签订编号为101***********720的《抵押担保合同》，被告一以其名下位于广东省清远市********内的一幢层数为八层的楼房为被告一的借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，上述抵押财产的共有人被告二卢细强（与被告一是夫妻关系）同意抵押。同日，原告还与被告二卢细强签订合同编号为101***********775的《保证合同》，被告二为被告一的上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保。上述抵押和保证的担保范围为合同编号为100***********890-2的《借款合同》项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师费、差旅费、拍卖费、过户费等）。原被告签订合同后，原告依合同约定于2019年7月18日向被告一发放了借款310000元。按照《借款合同》、《借款借据》约定，借款人按月支付利息，协议分期还本，以分期还本计划归还本金。由于借款人无法归还将要到期的贷款本息，多次拖欠本金利息，其最后一次于2019年12月31日归还了贷款利息1950元后再无继续还息，到目前为止拖欠贷款本金310000元，利息18297.96元（暂计至2020年7月21日）。原告认为，被告一何秀兰的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益。被告一应为其自身的违约行为向原告承担违约责任，立即清偿全部借款本息并支付由此发生的相关费用。被告二作为被告一的保证人，应为被告一的上述债务承担连带清偿责任。原告对被告一的抵押财产依法应享有优先受偿权。综上所述，为维护原告的合法权益，现依据相关法律法规之规定，特向人民法院提起诉讼，请贵院判准原告的诉讼请求。被告卢细强答辩称，原告所诉欠款金额属实，我有向原告提出过还款方案。我会尽快偿还借款。被告何秀兰未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院认定事实如下：2019年7月18日，原告广东英德农村商业银行股份有限公司（原称英德市农村信用合作联社）作为贷款人与作为借款人的被告何秀兰签订编号为100***********890-2的《借款合同》，合同约定：被告何秀兰向原告借款310000元人民币用于收购竹笋干。借款期限一年，自2019年7月18日起至2020年7月17日止。借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮70%计息；借款人未按合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵（质）押权；未按约定（包括未按分期还本计划约定）期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%等；合同第十条约定“2、本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：《最高额抵押担保合同》：101***********720，《最高额保证合同》：101***********775”。2018年5月2日，原告作为抵押权人与作为抵押人的被告何秀兰签订《最高额抵押担保合同》，合同编号为：101***********720，被告卢细强作为抵押物共有人亦在该《最高额抵押担保合同》的抵押物共有人一栏上签名，该合同约定：抵押人自愿为债务人自2018年5月2日起至2021年5月1日止，在抵押权人处办理约定的各类业务……以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。抵押人及抵押物共有人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该合同约定的抵押物为被告何秀兰名下位于清远市********的一套楼房（产权证号：粤房地权证清字第******号，建筑面积95.46㎡，套内建筑面积83.29㎡），上述抵押担保已办理了抵押登记【不动产登记证明号：粤（2018）清远市不动产证明第00***号】。该合同的抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。2018年5月2日，原告作为债权人还与作为保证人的被告卢细强签订《最高额保证合同》，合同编号为：101***********775，合同约定：被告卢细强为被告何秀兰上述借款承担不可撤销的连带责任保证担保。被告卢细强自愿为何秀兰自2018年5月2日至2021年5月1日止，在债权人处办理约定的各类业务……提供连带责任保证担保。该合同的保证范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。2019年7月18日，原告依《借款合同》的约定向被告何秀兰发放了借款310000元。之后被告没有依合同约定向原告广东英德农村商业银行股份有限公司归还上述借款本息，经原告催收，被告仍未能及时归还所欠借款本息，原告追讨未果遂于2020年9月2日向本院诉请处理。本院认为，原告与各被告签订的《借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效。被告何秀兰未按合同约定期限归还借款及利息已构成违约，依法应承担违约责任。被告何秀兰欠原告借款本金310000元及按合同约定计算至欠款偿清之日止的利息、罚息，有原告提供的借款合同、借款借据、账户贷款明细等证据证实，本院予以确认，原告请求被告何秀兰偿还借款本息符合法律规定，本院予以支持。被告何秀兰以其名下位于清远市********的一套楼房（产权证号：粤房地权证清字第******号，建筑面积95.46㎡，套内建筑面积83.29㎡）为上述借款提供抵押担保并已办理抵押登记，原告主张对被告何秀兰的抵押财产在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内享有优先受偿权，理据充分，本院依法予以支持。被告卢细强为被告何秀兰的债务提供连带责任保证关系成立，故原告要求被告卢细强对涉案借款本息承担连带清偿责任，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、限被告何秀兰于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还其所欠原告广东英德农村商业银行股份有限公司的借款本金310000元及应付利息、罚息（应付利息、罚息按其双方签订的《借款合同》约定的计算方式计算）；二、被告卢细强对上述借款本息承担连带清偿责任；三、原告广东英德农村商业银行股份有限公司对被告何秀兰的抵押财产【位于清远市********的一套楼房（产权证号：粤房地权证清字第******号，建筑面积95.46㎡，套内建筑面积83.29㎡）】折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项借款本息以及诉讼费用范围内享有优先受偿权。本案受理费3112.24元，由被告何秀兰、卢细强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  温福彦二〇二〇年十一月十二日书记员  莫龙先附：一、本院标的款的账号情况：户名---英德市人民法院；开户行---中国银行清远英德光明路支行；账号---7133********。如当事人要汇款到该账户，请在汇款单上将案件的案号附上，否则无法确认案号，无法入账。二、相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。