四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初6345号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司。住所地：宜宾市翠屏区人民路******，统一社会信用代码：91511500MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，董事长。 委托诉讼代理人：洪艳，女，汉族，1976年2月15日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 委托诉讼代理人：胡梅，女，汉族，1965年9月2日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：封传军，男，汉族，1973年8月19日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：陈巧萍，女，汉族，1972年11月12日出生，住四川省自贡市自流井区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告封传军、陈巧萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人洪艳到庭参加诉讼,被告封传军、陈巧萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告封传军还我行贷款本金360774.63元和从2016年2月22日至2020年8月3日的利息复利共计240817.78元，及2020年8月4日至实际付清之日止的利息和复息（2020年8月4日以后的利息和复利均按月利率9.825‰计算）;2.判令原告在被告未能偿还上述借款本金及利息、复息时就被告封传军位于翠屏区××道××号××幢××单元××层××号所提供的房产抵押财产拍卖、变卖所得价款具有优先受偿权；3.判令被告承担诉讼费等实现债权的费用。事实与理由：被告封传军、陈巧萍于2013年7月22日与原告签订翠信个借ＡＳＰＲ022013001228号《个人借款合同》，合同约定借款金额430000元，用于归还借款，期限120个月，利率9.825‰，按月等额本息法。同日，被告与原告签订翠信个最高抵ＡＳＰＲ20130033569号《最高额抵押合同》。合同签订后，翠屏支行依约发放了该笔贷款。贷款到期后，被告没有履行还款、付息义务，我行多次催收未果。被告的上述行为已违反《个人借款合同》、《最高额抵押合同》的相关约定。原告为维护自身合法权益，诉至贵院，请求判如所请。 被告封传军、陈巧萍未作答辩，也未向本院举证。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告身份证明材料，被告身份证复印件、户口薄复印件、结婚证复印件，借款申请书、个人借款合同、借款借据、抵押合同、房权证、房他证，支用申请书、放款通知书，借款利息计算明细等证据，被告封传军、陈巧萍虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件当庭核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年7月10日，被告封传军、陈巧萍向原告提交《宜宾翠屏农村商业银行“惠商贷—房产抵押贷款”申请表》，申请借款430000元，期限120个月，还款方式为按月等额本息，封传军在借款申请人处签名捺印，陈巧萍在申请人配偶处签名捺印。2013年7月22日，原告小微企业贷款中心（贷款人/乙方）与被告封传军、陈巧萍（借款人/甲方）签订合同编号：翠信个借ASPR022013001228号《个人借款合同》，合同约定：第二条：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币430000元；第三条：借款人应将借款用于归还借款；第四条：借款额度支用有效期间自2013年7月22日至2023年7月22日；第六条：（一）贷款利率为浮动月利率，即在基准利率水平上上浮80%；（二）1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，；2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；3.同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；（三）借款期限在一年以内含一年的，如遇基准利率调整，则本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整；（四）借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准；（五）本条中的起息日是指本合同项下首次发放贷款之日；（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；（七）2.本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；第八条：（一）乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；（三）1.采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币6117.16元；第九条：担保方式为抵押；第十二条：违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条：违约救济措施（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部偿清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 同日，被告封传军、陈巧萍（抵押人／甲方）与原告小微企业贷款中心（抵押权人／乙方）签订了翠信个借最高抵（ＡＳＰＲ）20130033569号《最高额抵押合同》，合同约定：鉴于乙方为封传军、陈巧萍（以下简称债务人）连续办理发放人民币授信业务而将要与债务人在2013年7月22日至2023年7月22日期间签订人民币资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及／或其他法律性文件（在债权确定期间签订的上述合同、协议下称“主合同”），甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。被告封传军、陈巧萍（甲方）以位于翠屏区××道××号××幢××单元××层××号××.9万元的房产设定抵押；本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，本最高额抵押项下担保责任的最高限额为43万元整。该合同签订后，原被告双方就袁云祥所有的位于翠屏区××道××号××幢××单元××层××号房屋办理了房产抵押登记（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第0××8号，他项权证号：宜宾市房他证翠屏区字第0××5号），载明：房屋他项权利人为原告小微企业贷款中心，房屋所有权人为封传军，他项权利为最高额抵押，债权数额430000元，债务履行期限为2013年7月22日至2023年7月22日，债务人为封传军、陈巧萍。 2013年8月6日，被告封传军向原告填写《个人借款支用申请书》申请借款43万元，利率以借款借据记载为准，同日，原告向被告出具《放款通知书》同意放款43万元。 上述协议、申请签订后，原告微型企业金融服务中心向被告封传军、陈巧萍发放贷款430000元，《借款借据》上载明：借款日期为2013年8月6日，借款到期日为2023年7月22日，借款金额430000元，借款用途为归还借款，利率类别为浮动利率，利率浮动幅度80%，执行月利率9.82500‰，还款方式为按月等额本息还款法，被告封传军、陈巧萍在借款人签章处签名捺印。 贷款发放后，被告在初期履约情况良好，自2016年2月起开始出现逾期支付本金利息情况，自2016年2月22日至2018年7月13日，借款本金余额362774.63元，欠付利息103477.16元、复利29551.01元；自2018年7月14日至2018年8月31日，借款本金余额361774.63元，欠付利息5687.1元、复利89.40元；2018年9月1日至2020年8月3日，借款本金余额360774.63元，欠付利息82943.89元、复利19069.22元；截止2020年8月3日共欠利息合计192108.15元、复利合计48709.63元，利息、复利总计240817.78元。 因被告未按合同约定还款，原告遂于2020年8月10日诉至本院，宣布合同提前到期，并请求被告偿还全部借款本息。 另查明，2011年7月5日宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室文件翠农商行办发[2011]10号文件载明根据川银监复[2011]185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构；实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；同时宜宾市翠屏区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司债权债务，下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司小微企业贷款中心系宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司内设机构。2018年11月16日四川银保监局筹备组发布川银保监筹复〔2018〕128号文件，批复：同意宜宾农村商业银行股份有限公司及分支机构（含宜宾农村商业银行股份有限公司翠屏支行）开业，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司和宜宾南溪农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司承继。 本院认为，因原告宜宾农商行成立后，原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司的债权债务由原告承继，故原告就原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司所设小微企业贷款中心案涉债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力；依法成立的合同，受法律保护。二被告向原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司小微企业贷款中心出具的借款申请以及双方签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应遵守。原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司微型企业金融服务中心依约向二被告发放了贷款，二被告则应按照约定偿还借款本息。经本院查明被告自2016年2月起未按合同约定按月偿还本息，已构成违约，现原告通过诉讼的方式宣布贷款提前到期，并请求提前收回已发放借款及利息，符合合同约定，本院予以支持，原告诉请二被告偿还借款本金360774.63元及截止2020年8月3日的利息、复利共计240817.78元，以及从2020年8月4日至债权实现日止的利息、复利均按实际执行的月利率9.825‰计算的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 二被告与原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司小微企业贷款中心签订的《最高额抵押合同》明确约定以位于翠屏区××道××号××幢××单元××层××号房产作抵押担保且办理了抵押登记，现原告作为抵押权利人原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司小微企业贷款中心权利承继者，诉请对本案所涉抵押房屋享有优先受偿权符合法律规定，其有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款在二被告案涉《个人借款合同》项下的借款本金、利息、复利及其他费用等范围及最高抵押限额内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条之规定，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告封传军、陈巧萍于本判决生效之日起10日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司贷款本金360774.63元及利息、复利；利息、复利的计算方式：1、截止2020年8月3日所欠利息192108.15元、复利48709.63元，利息、复利共计240817.78元；2、2020年8月4日起至本判决确定的给付之日止的利息以尚欠本金为基数、复利以所欠利息为基数均按月利率9.825‰计算；到期仍未支付的，利息、复利计算至本息还清之日止。 二、如被告封传军、陈巧萍到期未履行本判决第一项确定的还款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司可以与被告封传军协议以其抵押物位于翠屏区××道××号××幢××单元××层××号房屋（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第0××8号，他项权证号：宜宾市房他证翠屏区字第0××5号）折价或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述债权范围内及最高抵押限额43万元内优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9816元，减半收取4908元，由被告封传军、陈巧萍负担，此款原告宜宾农村商业银行股份有限公司已预交，原告同意由被告封传军、陈巧萍直付原告。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  舒 波 二〇二〇年十一月二日 法官助理  陈永倩 书 记 员  曹 艺