四川省宣汉县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1722民初3199号 原告：中国工商银行股份有限公司宣汉支行，住所地四川省宣汉县东乡镇牌立湾**。 负责人：武江山，该行行长。 委托诉讼代理人：岳丽娟，四川迪扬律师事务所律师。 被告：侯轩，男，1990年9月6日出生，汉族，住四川省宣汉县。 原告中国工商银行股份有限公司宣汉支行与被告侯轩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人岳丽娟，被告侯轩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即返还原告借款本金258775.70元及至2020年9月30日利息、罚息、复利7098.93元，并从2020年10月1日起至贷款本息清偿之日止按合同约定计算利息、罚息、复利；2.被告支付律师费15952.48元；3.原告对被告位于宣汉县聚城峰华第三期20号楼14楼3号房产拍卖、变卖或者折价后的价款享有优先受偿权；4.被告承担诉讼费用。事实与理由：侯轩向原告申请个人购置住房贷款，签订《个人购房借款担保合同》，约定：借款金额31.2万元，借款期限2014年10月29日起至2034年10月29日止，按月等额本息还款，利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）返还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息在约定的利率基础上加收50%确定。贷款人为实现本合同债权及担保权利产生的费用（包括但不限于律师费等）由借款人承担。2014年10月29日，原告向被告指定账户发放贷款31.2万元。被告自2018年1月29日开始出现逾期还款情形，截止2020年9月30日，被告未返还本金258775.70元，利息7098.93元。同年10月20日，原告向被告邮寄送达了宣布贷款提前到期律师函。被告以其所有的位于宣汉县聚城峰华三期XX号楼XX楼X号房产（川宣汉县不动产证明第××号）为借款提供担保并办理了抵押权登记，担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等。截至原告起诉之日止，被告未履行还款义务。特诉至法院。 被告侯轩承认原告主张的事实，但辩称自己在外务工，以前有两期逾期是因厂里没有及时发工资，工资发了就及时还了的。后因疫情影响没有出去工作，就没有钱还。愿意按月返还，保证不再出现逾期。 原告向本院提交了以下证据：原、被告身份信息，借款申请表、《个人购房借款担保合同》、《个人借款凭证》，《不动产登记证明》，《自营历史明细列表》，催收通知书及照片，《代理合同》，律师函，贷款本息情况说明等证据。以上证据与本案具有关联性，且被告未提供反驳证据，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 依照当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告主张的事实予以确认。 同时查明，《个人购房借款担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人有权宣布贷款提前到期，有权要求借款人立即偿还借款本息及费用。 被告逾期还款情况：2018年1月29日逾期一期，次日还清；2019年5月29日逾期一期，同年6月4日还清；2020年3月31日至同年10月连续逾期八期，期间于同年6月30日还款3000元，9月30日还款2000元。截止2020年11月12日，侯轩已返还按月等额本息还款的全部逾期借款本息。 休庭后，被告提交了宣汉县君塘镇明月社区居民委员会证明，载明：明月社区（原黄马村）村民侯轩，父子常年在外务工，今年春节因疫情影响回老家至今，无经济收入，11月外出务工。本院依职权调查黄马村（现改为明月社区）4社社长廖运平，廖运平证实侯轩父子2020年春节前在外务工，今年过年回来后，因疫情影响就没有出去，最近才外出到福建工地务工。原告质证认为，对被告提交的证据的真实性、合法性予以认可，但年后没有出去务工不是被告不依约还款的理由。首先，被告就近务工也足够偿还贷款；其次，我国疫情早已控制，这不是违约理由；最后，疫情爆发前，被告已有数期逾期，原告有权宣布贷款全部提前到期。 本院认为：原、被告签订的《个人购房借款担保合同》系双方真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,各方应当按照合同约定履行义务。 本案争议焦点，原告主张要求被告提前返还全部借款本息应否支持。本院认为，首先，原、被告双方签订合同的目的是原告出借资金按期收回借款本息，被告借款购买房屋并按期返还借款本息；其次，本案立案当日，被告已归还了逾期借款本息，原告也实际接受了被告的还款,双方以实际行动表示愿意继续履行合同，原告也没有因为被告的逾期行为造成实际损失。同时被告为该笔借款提供了房屋抵押担保，并办理了抵押登记，确保了原告借贷资金的交易安全，按月偿还借款本息，也能保证原、被告实现合同目的；第三，被告2018年1月29日逾期一期，次日还清；2019年5月29日逾期一期，同年6月4日还清，两次逾期被告均及时归还。2019年6月至2020年2月期间，被告均按期归还当期借款，2020年3月31日至同年10月被告连续逾期八期，期间两次还款5000元，上述逾期时间发生于“新冠”疫情期间。众所周知，“新冠”疫情是新中国成立以来发生的传播速度最快、感染范围最广、防控难度最大的一次重大突发公共卫生事件，被告连续逾期情形均发生在“新冠”疫情期间，在重大疫情出现后，被告因无法外出务工，收入受到影响，根据《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》第二条10项:“对于受疫情或者疫情防控措施影响较大的行业，以及具有发展前景但受疫情或者疫情防控措施影响暂遇困难的企业特别是中小微企业所涉金融借款纠纷，人民法院在审理中要充分考虑中国人民银行等五部门发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》等系列金融支持政策：对金融机构违反金融支持政策提出的借款提前到期、单方解除合同等诉讼主张，人民法院不予支持；对金融机构收取的利息以及以咨询费、担保费等其他费用为名收取的变相利息，要严格依据国家再贷款再贴现等专项信贷优惠利率政策的规定，对超出部分不予支持；对因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情或者疫情防控措施影响暂时失去收入来源的人员所涉住房按揭、信用卡等个人还贷纠纷，人民法院应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更还款期限”精神，在涉疫情民事案件审理中，应当根据案件实际情况，准确适用法律，平衡各方利益，保护当事人合法权益，服务经济社会发展，实现法律效果与社会效果的统一。因此,被告抗辩其逾期是受疫情影响的理由符合客观事实和相关法律精神,本院予以采纳。原告作为金融机构，应充分考虑到被告受疫情影响的特殊原因导致逾期还款的情形，综合被告在原告起诉时已返还逾期借款的实际情况，本院对原告要求被告提前返还全部借款本息的诉讼请求不予支持,双方应继续按照借款合同约定的分期还款时间履行合同义务，基于此,对原告提出的对被告位于宣汉县聚城峰华第三期XX号楼XX楼X号房产拍卖、变卖或者折价后的价款享有优先受偿权的诉讼请求,本院亦不予支持。同时,被告也应积极全面履行合同义务,不应有再次违约行为。 原告未提交已支付律师费的证据，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求,本院不予支持。原告的诉讼请求虽未得到本院支持，但引起纠纷的原因在被告方，本院确定本案诉讼费由被告负担。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一条、第六条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 驳回原告中国工商银行股份有限公司宣汉支行的诉讼请求。 案件受理费5528元,减半收取计2764元,由被告侯轩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  朱胜勇 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  刘 梁