山东省潍坊滨海经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0792民初675号原告：中国工商银行股份有限公司潍坊海化支行，住所地潍坊滨海经济技术开发区海滨街东首北侧。负责人：范海波，行长。委托诉讼代理人：吴志学，男，该行职工。被告：宋江明，男，1979年3月3日出生，汉族，户籍所在地山东省寿光市，现住潍坊滨海经济技术开发区。被告:单体娟,女,1978年11月6日出生,汉族,住潍坊滨海经济技术开发区。原告中国工商银行股份有限公司潍坊海化支行（以下简称海化工行）与被告宋江明、单体娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海化工行的委托诉讼代理人吴志学、被告宋江明到庭参加诉讼，被告单体娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海化工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋江明、单体娟偿还原告贷款本金172990.23元及利息6992.48元（利息计算截止2020年10月13日，之后的利息按借款合同约定计算至实际偿还之日）；2.依法判令原告对被告名下位于潍坊滨海经济技术开发区××街北禄海路××小区××单元××房产享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2012年3月15日，两被告因购房需要从原告处借款229000元，期限240个月，被告将名下位于潍坊滨海经济技术开发区××街北禄海路××小区××单元××房办理抵押。合同签订后原告依约将借款发放给被告，但被告却未按合同约定的时间和数额偿还借款本金和利息，截止2020年10月13日，被告已在合同期内连续9个付款期未按时偿还贷款本息，严重违反合同约定。根据原被告签订的《个人购房借款／担保合同》约定，借款人在本合同期内未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款合同提前到期，并要求借款人全部结清贷款本息，原告多次催收两被告，但被告一直拒绝还款。为维护原告合法权益，诉至法院，望判如所请。被告宋江明辩称，原告所述借款属实，其自2015年开始做生意，一直处于亏损状态，导致房贷未按期偿还，争取尽快偿还贷款。被告单体娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年3月15日，被告宋江明（借款人、抵押人）、单体娟（共同借款人、抵押物共有人）与原告海化工行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为229000元，该笔贷款用于购买坐落于潍坊滨海经济技术开发区××街北禄海路××小区××单元××房产。贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定。贷款发放后如遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方法为按月等额本息还款法。第9条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。第14条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之前其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第15条约定，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第17条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第19条约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第40条约定，本笔贷款的担保方式为抵押。抵押人同意以潍坊滨海经济技术开发区××街北禄海路××小区××单元××房产提供担保。第46条约定,借款人授权贷款人发放贷款至潍坊金辉房地产有限公司的中国工商银行股份有限公司潍坊海化支行16×××17账号。合同还约定了其他条款。2012年3月13日，被告宋江明所有的坐落于潍坊滨海经济技术开发区××花园××楼××房产（房屋所有权证号：潍房权证滨海字第**)办理了抵押登记，抵押权人为原告海化工行。2012年3月15日，原告依照合同约定向借款人宋江明、单体娟授权的账户发放贷款229000元，借款到期日为2032年3月15日，借款年利率为8.46%。被告宋江明、单体娟自2020年1月18日开始逾期，被告仅在2020年11月18日偿还原告本息1609.96元，截止到2020年11月20日，连续逾期10个月，尚欠原告借款本金171373.30元及利息、复利、罚息6927.91元未还。以上事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权利证书、中国工商银行个人住房贷款申请表一份、个人借款凭证、个人贷款委托支付协议、贷款发放电子许可证、还款明细表、客户欠息计算清单、被告身份证复印件、被告结婚证复印件以及原告的陈述等证据在案佐证。本院认为，原告与被告宋江明、单体娟签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。贷款发放后，截止到2020年11月20日，被告宋江明、单体娟已累计超过连续三个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告立即偿还剩余全部贷款，截止到2020年11月20日，被告宋江明、单体娟共欠拖欠原告借款本金171373.30元及利息6927.91元未还，有双方签订的借款合同、个人借款凭证、被告签字的个人贷款正常发放证明、欠本息证明为证，事实清楚，证据确实充分，应予归还，并应按合同约定的利率向原告支付之后的逾期利息。关于原告主张的优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告宋江明以坐落于潍坊滨海经济技术开发区××花园××楼××房产（房屋所有权证号：潍房房权证滨海字第**)原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，在被告不能清偿到期债务时，原告对抵押物在涉案债务范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋江明、单体娟共同偿还原告中国工商银行股份有限公司潍坊海化支行借款本金171373.30元及利息（截止到2020年11月20日的利息6927.91元，之后的利息按合同约定的利率计算至款项付清之日），限于本判决生效后十日内付清；二、原告中国工商银行股份有限公司潍坊海化支行对被告宋江明设定抵押的房屋（位于潍坊滨海经济技术开发区金源花园**楼1-302，房屋所有权证号为潍房权房权证滨海字第**）案债务范围内享有优先受偿权，即有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3900元，减半收取计1950元，由原告中国工商银行股份有限公司潍坊海化支行负担50元，被告宋江明、单体娟负担1900元，财产保全申请费1420元，由原告中国工商银行股份有限公司潍坊海化支行负担13元，被告宋江明、单体娟负担1407元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  宫玉峰二〇二〇年十一月二十一日书记员  杨 颖