安徽省界首市人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1282民初5054号原告:高桂兰（申登记之母），女，汉族，1937年6月3日出生，安徽省界首市人，住界首市。原告：刘雪连（申登记之妻），女，汉族，1955年2月15日出生，安徽省界首市人，住界首市。原告：申彦斌（申登记之子），男，汉族，1979年5月13日出生，安徽省界首市人，住界首市。原告：刘柱（申登记之子），男，汉族，1980年6月8日出生，安徽省界首市人，住界首市。原告：申卒卒（申登记之女），女，汉族，1989年1月20日出生，安徽省界首市人，住界首市。共同委托诉讼代理人：刘俊，安徽弘大律师事务所律师。被告:中国人寿财产保险股份有限公司界首市支公司，住所地界首市东城东升路西侧**101铺，统一社会信用代码913412820950722688。负责人：曹金华，该公司经理。委托诉讼代理人：钱坤，安徽春源律师事务所律师。原告高桂兰、刘雪连、申彦斌、刘柱、申卒卒诉被告中国人寿财产保险股份有限公司界首市支公司（以下简称人寿保险界首支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告高桂兰、刘雪连、申彦斌、刘柱、申卒卒的委托诉讼代理人刘俊，被告人寿保险界首支公司的委托诉讼代理人钱坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。五原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告在其承保的保险责任范围内赔偿原告各项损失共计746046元；2、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年6月27日中午11时30分，申登记在长乐区首镇首占一号小区门口路边准备从皖Ｋ×××**货车上准备卸货时被从车上落下的货物压伤，当日申登记在长乐区医院经抢救无效死亡。原告申彦斌系皖Ｋ×××**货车所有人和驾驶员。该肇事车辆在人寿保险界首支公司投保了交强险和商业险，人寿保险界首支公司应在其承保的保险限额内对原告先行承担赔偿责任。本事故给原告造成了精神及物质损害，被告却置之不理，现原告依法提起诉讼，望法院判如所请。五原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交以下证据：1、原告身份证复印件、村委会家庭成员证明，证明原告诉讼主体资格适格；2、福州市长乐区公安局首占派出所证明，证明2020年6月27日中午11时30分许，申登记在长乐区首占镇首占一号小区门口路边准备从皖Ｋ×××**货车上卸货时被从车上落下的货物压伤，当日申登记载长乐区医院经抢救无效死亡。申彦斌系皖Ｋ×××**货车所有人和驾驶员；3、门诊病历、用药清单、医疗费发票、死亡证明、火化证，证明申登记因意外事故导致死亡，被告应承担原告各项损失计746046元；4、保单复印件、驾驶证、行驶证，证明该肇事车辆在被告人寿保险界首支公司投保了交强险和商业险。人寿保险界首支公司应在保险范围内承担赔偿责任。被告人寿保险界首支公司辩称：1、本案是保险合同纠纷，应当驳回原告对我司的诉请。除了被保险人申彦斌之外，其余主体均不是本案适格原告，不应当作为原告参与本案。作为被保险人和侵权人的申彦斌未向受害者支付赔偿款，没有向我司索赔交强险和商业险的保险利益。2、假如一审法院将本案转换为侵权纠纷审理。其一，该起事故不是道路交通事故，原告的损失不属于交强险的责任范畴。本次事故是受害者在卸货时发生的事故，故不属于机动车交通事故责任。其二，该起事故不是在使用被保险人机动车过程中，因此原告的损失不属于商业第三者责任险。其三，本案的侵权人申彦斌作为原告主体不适格，事故是由于车辆上的货物砸到受害者，而车辆和货物的管理人是申彦斌，因此该起事故的侵权人是申彦斌。申彦斌应当作为被告而不是原告。其四，即使一审法院认定我司应当在交强险和商业险内承担责任，也应当扣除申彦斌应承担的侵权责任的部分损失。3、受害者自身在本次事故中存在重大过错，其自身应当承担责任。4、原告要求损失超出了合理标准，应当予以扣减。5、如果一审法院认定是货物装载不规范是造成的本次事故原因之一，并且判决商业第三者承担责任。那么，应当在商业第三者责任险内扣除10%的绝对免赔率，因为商业第三者责任险条款约定违反安全装载规定的扣除10%的免赔率。6、我司不是侵权人，不应当承担诉讼费。被告人寿保险界首支公司为支持自己的辩称，向本院提交以下证据：1、机动车第三者责任险条款，证明该条款第二十二条约定，使用被保险人机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡，属于保险公司理赔范围。本案事故发生时，车辆处于停驶状态，并没有处于使用状态，本案的损失不属于保险责任。该条款第二十七条约定违反安全装载规定的，实行10%的决定免赔率。2、投保单、投保人声明，证明保险人在投保人投保时就已免责事项向投保人尽到了提示、告知和明确说明义务。经审理查明：2020年6月27日11时30分许，申彦斌驾驶皖Ｋ×××**货车前往福建省福州市长乐区首占镇首占一号小区门口卸货，在车未停稳时，随车人员申登记即去开车厢卸货，被从车上落下的瓷砖砸伤。当日申登记被送到长乐区医院经抢救无效死亡，花费医疗费1342元。皖Ｋ×××**货车所有人系申彦斌，该车在人寿保险界首支公司投保了第三者责任强制保险及商业第三者责任保险，其中商业险限额1000000元，不计免赔。此次交通事故发生在保险期间内。另查明，申登记死亡时64周岁。申登记之母高桂兰至诉讼时已满83周岁，除申登记外另有四个子女，分别是申玉英、申登学、申登红、申登轮。本院认为：本案五原告主张涉案损失依据是交强险和第三者责任保险项下的赔偿责任，案由应为责任保险合同纠纷。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。按照通常的理解，使用被保险车辆不仅包括车辆在行驶中的使用，还包括车辆处于静止状态时的装货和卸货的使用。本案中涉案车辆系货车，货车主要经营运输货物业务，装货和卸货系货车的使用方式之一，并不能狭义地认为车辆在行驶中才属于使用车辆。保险法第三十条同时规定了不利解释原则，故将装卸货理解为对被保险人车辆的使用符合保险法固定的保险法解释原则。因此，受害人申登记在卸货时，被车上货物砸伤致死，与被保险车辆存在直接的因果关系，应当认定为被保险车辆在使用过程中发生的保险事故。受害人在车下卸货时被砸伤致死，其已转换为第三者，属于第三者赔偿范围。因此，事故给五原告造成的损失属于人寿保险界首支公司承保的交强险及第三者责任险的保险范围内，应当由人寿保险界首支公司赔偿。申彦斌虽然是涉案车辆的车主，但亦是受害人的儿子，其身份存在竞合，因本案系责任保险合同纠纷，故申彦斌作为受害人家属是本案适格的原告。鉴于受害人在本次事故中由于操作不当，没有尽到安全注意义务，亦存在一定的过错，承担相应责任，受害人以承担30%为宜。结合当事人举证，经本院审核，原告的损失确认如下：1、医疗费1342元。2、丧葬费39518元，按照上一年度安徽省职工月平均工资标准，以六个月总额计算。3、死亡赔偿金615186元，按上一年度安徽省城镇居民人均可支配收入标准37540元/年计算。60周岁以上的年龄每增加一岁减少一年，即600640元（37540元/年×16年）。被扶养人生活费按照原告主张的标准14546元/年×5年÷5人计算，计14546元，该项损失计入死亡赔偿金。4、精神抚慰金50000元，结合受害人过错、事故的后果、本地经济生活状况等，本院酌定精神损害抚慰金为50000元。对于原告主张的处理事故人员的交通费及误工费，因未提供相应证据，本院不予支持。原告的上述损失合计为706046元，保险公司应在交强险范围内先行赔付精神抚慰金、死亡赔偿金、医疗费111342元，在商业险范围赔付其他损失416292.8元（594704元×70%）。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第三款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条第一款、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二条第二款、第十七条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司界首支公司于本判决生效后十日内赔偿原告高桂兰、刘雪连、申彦斌、刘柱、申卒卒各项经济损失共计527634.8元；二、驳回原告高桂兰、刘雪连、申彦斌、刘柱、申卒卒的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11260元，减半收取5630元，由原告高桂兰、刘雪连、申彦斌、刘柱、申卒卒承担1092元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司界首支公司承担4538元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员 任 蕾二〇二〇年十一月十三日书记员 张晓雯附：相关法律条文1、《中华人民共和国民法通则》第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。2、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害的，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。3、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二条受害人对同一损害的发生或者扩大有故意、过时的，依照民法通则第一百三十一条的规定，可以减轻或者免除赔偿义务人的赔偿责任。但侵权人因故意或者重大过失致人损害的，受害人只有一般过失的，不减轻赔偿义务人的赔偿责任。适用民法通则第一百零六条第三款规定确定赔偿义务人的赔偿责任时，受害人有重大过失的，可以减轻赔偿义务人的赔偿责任。第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算，但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年。七十五岁以上的，按五年计算。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。