湖南省郴州市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）湘10刑终622号 原公诉机关湖南省郴州市北湖区人民检察院。 上诉人（原审被告人）陈小兵，男，1962年9月20日出生于郴州市北湖区，汉族，大专文化，案发前，住湖南省郴州市北湖区；因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年4月26日被湖南省郴州市公安局北湖分局刑事拘留，同年6月4日被逮捕；现羁押于郴州市看守所。 湖南省郴州市北湖区人民法院审理湖南省郴州市北湖区人民检察院指控原审被告人陈小兵犯信用卡诈骗罪一案，于二〇二〇年九月二十七日作出（2019）湘1002刑初429号刑事判决。宣判后，原审被告人陈小兵不服提出上诉。2020年11月3日，湖南省郴州市北湖区人民法院将案卷移送本院，本院于当日立案后，依法组成合议庭审理了本案。合议庭经审阅本案卷宗材料，审查上诉人陈小兵的上诉状，依法审讯了上诉人，核实了全案证据，对一审认定的事实和适用法律进行了全面审查。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十四条第二款之规定，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 原判认定：一、2019年1月30日，被告人陈小兵以走账为由，骗取被害人李某1提供自己的建设银行手机ＡＰＰ给其操作，陈小兵得到手机后并未操作走账，而是利用建设银行手机ＡＰＰ操作申请了一笔网络贷款（快贷）共119800元转入自己的建设银行账户用于取现、还债、赌球等挥霍一空。 以上事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明： 1.建设银行个人贷款对账单、个人交易明细证明：李某1的中国建设银行账户于2019年1月30日有一笔119800元的贷款到账，当日该款转入陈小兵的建设银行账户。2019年5月10日查询时发现该笔贷款本金及利息共计126298.31元未还。 2.借条证明：借条内容为“今借到李某1现金119800元，借期一个月。若未按期归还（2019年3月1日到期），本人承担追究法律责任的诉讼成本，且按月息2分计算，并以工资抵扣的方式付给李某1，借款人陈小兵，2019年1月31日”。 3.被害人李某1的陈述证明：他和陈小兵都是郴州监狱的民警。陈小兵平时除了上班，还在外面投资了一些生意。2019年1月30日上午，陈小兵打电话要他帮忙从他的银行账号里走一笔印刷厂的账，意思就是别人会打一笔线到他的银行账号上，钱到账后，他再把钱转给陈小兵。他看事情不复杂，就同意了。当天晚上8点钟以后，他开车与陈小兵一起去接了李会计上车。李会计上车后，陈小兵要他登陆手机银行给李会计操作转账的事情，他便登陆了手机建设银行平台并把手机交给了李会计操作，他就没有管了。大概20分钟的样子，李会计说已经把账转好了，他查看了账号余额，里面的钱没有变化就放了心。后他又打开手机银行仔细检查后，发现陈小兵根本不是走账，而是用他的建设银行账号在“快ｅ贷”贷了119800元的款，钱到账后，又把钱转给了陈小兵。他知道真相后打电话给陈小兵，陈小兵承认在他不知情的情况下让李会计用他的手机登陆了银行账号，操作了以他名义贷款的相关事宜。第二天他又找了陈小兵，陈小兵承诺3月1日会还钱，还写了一张借条。但直到3月1日，陈小兵没有将钱还给他。他多次找陈小兵沟通，但陈小兵一直躲着，没有办法，他只有报案。 4.被告人陈小兵的供述证明：2019年1月底的时候，他找到郴州监狱的同事李某1，以厂里的资金周转有问题，想找李某1办理一笔贷款，时间是一年，李某1同意后，他联系了厂里的会计小李。然后在帝国酒店的位置接了小李，小李上车后，李某1就把手机给了小李操作，在李某1的建设银行手机ＡＰＰ上申请了一笔119800元的贷款，贷款到了后，小李就将钱转到他的建设银行的卡上了。当天晚上9-10点的时候，李某1打他电话说其老婆对这个贷款的事情有意见，两个人会闹离婚。当天晚上10点27分，他在郴州建设银行骆仙支行取款2万元，这2万元在范某处存了1万元，剩余的还了朋友私人的钱。这笔11.98万元到他账上后，8分钟后就转给了祝某15万元，之后转给祝某20.65万元，均是偿还私人借贷。第二天0点55分，他转账1万元给龚某。第二天，李某1找到他，让他写了一份借条，内容是借款119800元，为期一个月，未还款就拿他的工资抵押，月底2分。他现在的私人债务都是工厂的债务，小李用他的手机转账给祝某2、祝某1、雷某等人都是去还钱，周转工厂资金。龚某账户是赌球软件提供的，他不认识龚某，他往这个账户转账，软件后台审核后就充值成功，他这三年来转账给龚某的100多万元都被他赌球输掉了。 二、2017年6月份，被告人陈小兵以走账为由，骗取被害人刘某办理了一张浦发银行的储蓄卡交给其使用。2017年8月9日，陈小兵利用该储蓄卡申请了一笔140000元的网络贷款。案发前，陈小兵归还本金11803.02元，已付利息4974元，已付罚息270.2元，至案发，陈小兵该笔涉案金额为122952.78元。 以上事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明： 1.浦发银行个人贷款对账单证明：刘某的浦发银行账户于2017年8月9日有一笔14万元的网络贷款到账。该笔贷款从2018年4月以后再无还款记录。 2.承诺书证明：内容为“刘某的浦发银行卡6217××××2600由陈小兵使用，所有责任由陈小兵承担，承诺人陈小兵，2018年6月8日”。 3.被害人刘某的陈述证明：他和陈小兵都是郴州监狱的同事。陈小兵在外面投资了一些生意。2017年6月的一天，陈小兵打他电话说其印刷厂需要走账，因其是公务员不方便使用本人的卡，要他帮忙办一张银行卡走其工厂的账，他答应了。当天上午，陈小兵接上他到了五岭广场的浦发银行办理了一张银行卡。当时办卡时，陈小兵说为了走账方便银行必须留他的联系方式，他也同意了。2018年6月份左右的一天，银行工作人员找到单位，他才知道陈小兵利用他的个人信息和绑定的银行联系方式在浦发银行网上平台贷了140000元。他知道真相后找了陈小兵，陈小兵承认在他不知情的情况下以他的名义贷款的相关事宜。陈小兵向他承诺会还钱，他见陈小兵愿意还钱，就没有报警。后通过民警得知陈小兵用类似的方式骗了很多人，他才到派出所报警。在办理银行卡的时候，他问了银行卡是否可以透支，银行说不可以透支，他才放心办理的，他没有想到陈小兵会用卡在网上贷款。 4.被告人陈小兵的供述证明：2017年8月份的时候，他找到刘某要其帮忙办理一张储蓄卡用于周转工厂的资金，还可以申请一笔贷款用，刘某同意后，他带着刘某到五岭广场浦发银行办理了一张银行卡，办好卡后，他将卡给了厂里。之后厂里的会计告诉他用这张卡办理了一笔140000元的贷款。这笔钱都用于厂里的资金周转了。 三、2018年10月27日，被告人陈小兵以走账为由，骗取被害人范某提供自己的建设银行手机ＡＰＰ给其操作，陈小兵拿到手机后并未操作走账，而是利用建设银行手机ＡＰＰ操作申请了一笔网络贷款（快贷）共58500元钱转入自己的建设银行账户用于取现、还债、赌球等挥霍一空。2018年12月至2019年3月，陈小兵陆续还款20000元，陈小兵的涉案金额为38500元。 以上事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明： 1.建设银行个人贷款对账单、个人交易明细证明：范某的中国建设银行账户于2018年10月27日有一笔58500元的贷款到账。当日该笔款项全部转入陈小兵建设银行账户。截止查询日期2019年5月10日，该笔贷款本息共计62236.68元均未还。 2.借手机字据、借条、承诺书证明：①借手机转账字据内容为“陈小兵借范某建行卡帮陈小兵公司转账，2018年10月27号转了一笔，转账时叫范某本人到场，如出现经济纠纷或者违法的事情，陈小兵本人承担一切责任。转账时间2018年10月27日18点49分，陈小兵本人在郴州监狱指挥中心上班，住郴州监狱北院******，陈小兵2018年10月27日”；②借条内容为“陈小兵借范某58500元，由此产生的一切费用由陈小兵承担。转账时间2018年10月27日，还款期限一年，至2019年10月26日还清；借款人陈小兵，2018年10月27日”；③承诺书内容为“陈小兵承诺每个月底之前还范某4900元，从12月份开始至2019年10月26日结清。还款人陈小兵，2018年11月10日”。 3.被害人范某的陈述证明：2018年10月26日下午，陈小兵找到他说其办了一个厂需要转账，但因其是公务员不能用其的卡转账，需借他手机转个账，他犹豫一会之后还是将手机借给了陈小兵，并将手机银行ＡＰＰ打开了，过了一会陈小兵将手机还给他说已经转好了。过了4-5天左右，他到建设银行办理业务时，银行的工作人员说他在2018年10月26日下午办理了一笔快贷，贷款金额是58500元。他怀疑是陈小兵办理的快贷，于是立马打了陈小兵的电话，陈小兵承认这笔贷款是其操作的，而且已经将贷款的钱转到其的卡内。随后他找到陈小兵本人，陈小兵承诺会每个月定期还银行的贷款，还写了一份承诺书。2018年11月份左右，他一直催陈小兵还钱，后陈小兵还了20000元。目前他建设银行卡内除了陈小兵还的20000元以外，算上利息还欠43000元左右。 4.被告人陈小兵的供述证明：2018年10月份，他要范某帮忙办理一笔贷款，范某同意了。然后，在郴州监狱的广场上，他让会计小李用范某的手机办理了一笔5万余元的贷款。办理好贷款后，将该5万多元钱转到了他的卡上。他将银行卡里的钱取了出来，给了“老艾”几千元钱，还了李某224500元，还有2万多元用来赌球了。办理贷款的时候范某知情并且在现场。 四、2017年9月18日，被告人陈小兵以走账为由，骗取被害人李某2办理了一张浦发银行储蓄卡交给其使用，随后陈小兵利用这张储蓄卡申请了一笔网络贷款共计140000元。截止2018年12月21日，陈小兵已付本息合计38591.56元，陈小兵的涉案金额为101408.44元。 以上事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明： 1.浦发银行个人贷款对账单证明：李某2的浦发银行账户于2017年9月18日有一笔14万元的网络贷款到账。后该款被转账、取现取走。 2.承诺书、证明书、逾期贷款催收通知书证明：①承诺书内容为“李某2在浦发银行的卡6217××××6964由陈小兵使用，所有债务和责任由陈小兵承担，承诺人陈小兵，2018年9月18日”；②证明书内容为“本人陈小兵于2017年9月18日用李某2于2017年4月份在浦发银行开的卡（卡号为6217××××6964）贷款14万元，由本人陈小兵承担，与李某2无关，证明人陈小兵，2018年9月17日”；③2018年10月31日，浦发银行对李某2下达了逾期贷款催收通知书。 3.被害人李某2的陈述证明：他与陈小兵是同事。2017年4月18日，陈小兵打他电话说其开了一个厂，厂内需要资金走账，但是其是公务员不方便用其的卡走账，所以想要他办理一张浦发银行的卡进行走账，他同意了。随后他与陈小兵一同来到郴州市北湖区五岭广场浦发银行办理了一张浦发银行储蓄卡，并将此卡借给了陈小兵，他想着储蓄卡是用来存钱取钱的，不能办理其他业务，所以他也没有多想。直到2018年9月份，有两名银行的工作人员来到单位要他还钱。经仔细回想，才想起陈小兵拿走了他的浦发银行卡，于是他打陈小兵电话询问此事，陈小兵承认了用他的浦发银行卡办理贷款一事。经查询，他的浦发银行卡共贷款140000元，截止到2018年9月份，陈小兵还了贷款9000多元，还欠银行贷款13万多元。陈小兵写了保证书说会还清银行的钱，所以他当时没有报警。 4.被告人陈小兵的供述证明：2017年下半年，他要李某2帮忙办理一张银行卡给厂里走账，再办理一笔贷款，李某2同意了。之后他带李某2去了五岭广场的浦发银行办理了一张储蓄卡。办好卡后，他把卡给了厂里的财务，办理贷款时李某2不在场，金额是140000元，时间是五年。这笔钱前面还了四个月，后来就没有还了。之后李某2找到了他说这笔贷款已经逾期了，怎么搞。2018年10月底11月初时，他从范某那张卡上弄了24500元钱还了几个月，后面就再也没有还过钱了。他不知道这笔钱的去向，他把卡放在厂子里面，因为那时候老艾需要钱，所以都放在老艾那里。 五、2017年10月17日，被告人陈小兵以走账为由，骗取被害人祝某1办理了一张浦发银行储蓄卡交给其使用。随后陈小兵利用这张储蓄卡申请了两笔网络贷款共计148000元，陈小兵以取现、还债、赌球等将该款挥霍一空。2019年1月30日，陈小兵归还贷款50000元，该笔涉案金额为98000元。 以上事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明： 1.浦发银行个人贷款对账单证明：祝某1的浦发银行账户于2017年10月19日有一笔10万元的网络贷款到账。该笔款项到账后3日内被多次以取现的方式取完。2017年10月25日，该账户又有一笔48000元的网络贷款到账，并在当日转至陈小兵个人账户47000元，其余1000元通过取现取走。 2.保证书、欠条复印件证明：①保证书内容为“祝某1浦发银行卡6217××××0135贷款10万元，由陈小兵承担一切法律责任。特此说明，保证人陈小兵2017年10月19日”；②欠条内容为“今欠到祝某1浦发银行贷款10万元，卡号6217××××0135，欠款人陈小兵，2017年10月20日”。 3.被害人祝某1的陈述证明：陈小兵是他的同事。2017年10月17日，陈小兵找到他说其办了一个纸厂，想用他的银行卡走账，因为其是公务员，用其的卡不合适。因他跟陈小兵是很多年的朋友，比较相信陈小兵，所以他同意了。之后陈小兵带他到郴州市北湖区五岭广场浦发银行办理了一张浦发银行卡，并将这张卡拿走了。过了两天后，他到银行查账，发现银行卡被陈小兵贷走了100000元。于是他找到陈小兵，陈小兵当时承认了这笔钱是其贷走的，并承诺会还了这100000元，还写了一份保证书和一张欠条，保证一年内会还清这100000元钱。过了几天之后，他还是不放心，又到银行查了一下账，发现银行卡内又被贷走48000元。随后他到银行柜台将银行卡冻结了。之后他找到陈小兵，陈小兵当时只是说会尽快还。直到2019年1月30日，在他的强行要求下，陈小兵归还了50000元。目前祝他的浦发银行卡还欠122701.26元。当时他觉得陈小兵会归还所欠贷款，所以就没有报警。之后因为银行起诉他了才报了警。 4.被告人陈小兵的供述证明：2017年年底的时候他找到祝某1要求帮忙办一张储蓄卡走账，再办理一笔贷款，祝某1答应了。然后他与祝某1一起去了五岭广场的浦发银行办理了一张储蓄卡。办好了储蓄卡后，祝某1帮他办理贷款10万元，当天他就写了借条。然后他用卡取了2万元现金，给了老艾1万元钱左右。之后他就把卡放到了厂里的财务。这笔贷款还了一笔5万元，是从李某1那里搞的钱还的。这笔贷款也用于了赌球。 六、2018年5月份，被告人陈小兵以走账为由，骗取被害人祝某2办理了一张建设银行储蓄卡、一张光大银行储蓄卡交给其使用，随后陈小兵利用建设银行卡申请了一笔66500元钱的网络贷款（快贷），利用光大银行卡申请了一个浦发银行电子账户，并在浦发银行申请了一笔网络贷款100000元。之后陈小兵取现、还债、赌球将166500元挥霍一空。案发前，陈小兵已付本息共计15986.48元，该笔涉案金额为150513.52元。 以上事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明： 1.浦发银行个人贷款对账单证明：祝某2的浦发银行账户于2018年5月28日有一笔10万元的网络贷款到账，当日分两笔每笔5万元转入祝某2中国光大银行账户。 2.建设银行个人贷款对账单、个人交易明细证明：祝某2的中国建设银行账户于2018年5月18日有一笔66500元的贷款到账。 3.账户明细及承诺书证明：2018年5月26日，陈小兵向祝某2出具承诺书，内容为“祝某2的建行卡6236682980001850199及光大银行卡6214××××5880由陈小兵使用，所有责任由陈小兵承担，承诺人陈小兵，时间2018年5月26日”。 4.被害人祝某2的陈述证明：陈小兵是他的同事。在2018年5月初，陈小兵找到他说其搞了一个公司，现在公司需要走账，因其是公务员身份不方便使用其的银行卡走账，想要借他的银行卡进行走账，开始他没有同意，之后陈小兵一直找他说这个事，他才同意了。然后陈小兵带着他到郴州市北湖区燕泉广场的建设银行办理了一张建设银行卡。办好卡之后，陈小兵将他的建设银行卡和一张光大银行卡拿走了，并写了一份承诺书给他，承诺拿走他的卡的一切责任由陈小兵承担。直到2019年4月15日，他听到单位的人说陈小兵骗了好多人的钱，他才赶快到银行查询账单，发现他的建设银行贷了66500元款，加上利息欠7万多元。2019年5月5日，祝某1告诉他其也有一笔浦发银行的贷款。从银行工作人员打印的流水单来看，陈小兵于2018年5月28日申请了一笔100000元的网络贷款，于是他就到派出所报警了。 5.被告人陈小兵的供述证明：2018年6、7月份的时候，他找到祝某2以办厂需要资金周转，请求帮忙办张卡申请贷款，祝某2同意了，然后祝某2就去办理了一张建设银行卡、一张光大银行卡给他。之后他让厂里的“小李”在手机上申请了贷款，一共是6万多元。之后厂里的财务“小李”告诉他其通过光大银行卡在浦发银行申请了一个电子账户，在浦发银行又办理了一笔10万元的网络贷款。办理贷款祝某2知情也在场。这两笔贷款都是“老艾”在用，他也用了点钱赌球。这两笔钱浦发银行卡还了三次，最后一次还了6500元钱，是用李某1卡上的钱还的。 七、2019年7月份，被告人陈小兵以走账为由，骗取被害人宋某办理了一张浦发银行储蓄卡交给其使用，随后陈小兵利用这张储蓄卡申请了一笔网络贷款148000元用于取现、还债、赌球等挥霍一空。案发前，陈小兵已付本息共计21170.53元，该笔涉案金额为126829.47元。 以上事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明： 1.浦发银行个人贷款对账单证明：宋某的浦发银行账户于2017年7月25日有一笔148000元的网络贷款到账。后被转账和取现取出。 2.银行卡信息及流水证明：宋某向公安机关提供浦发银行的流水明细。 3.被害人宋某的陈述证明：2017年7月份的时候，陈小兵多次请求他帮忙去办理一张储蓄卡，并说其与别人在开发区合伙开了一个纸箱包装厂，因其是公务员走账不方便，他开始没答应，后来陈小兵多次当面或打电话找他，还说带他去厂里看看，他碍于情面没办法就答应给陈小兵办了。2017年7月25日上午，陈小兵就带他去了五岭广场的浦发银行办理了一张储蓄卡，在填写储蓄卡信息的时候，陈小兵还特意让他留了陈小兵提供的手机号码139××××6503，办好卡之后，他将卡给陈小兵了。在办理这张卡的时候，他还特意在单子上勾选了不允许透支，不允许信贷的选项。之后，他就很少见到陈小兵了，也没有收到过这张卡办理了贷款、逾期等信息。直到2019年4月18日下午，单位另一名同事刘某发信息告诉他说北湖区法院有他的传票。第二天他到北湖区法院拿到了传票才知道陈小兵用了这张储蓄卡申请了贷款，并还逾期了，他才明白自己被陈小兵骗了。之后他通过查询是一笔金额为148000元的网络贷款，分五年还。现在还有133062元的本金没有还。 4.被告人陈小兵的供述证明：2017年（具体时间记不清楚了），他找到宋某以因为办厂需要公司走账，再申请一份贷款请求帮忙办一张卡，宋某答应了，然后他带宋某去了浦发银行办理了一张储蓄卡。办好卡后，他将卡放在了厂里财务那里。之后就申请了148000元的网络贷款，期限是五年。这张卡申请贷款时宋某在场。 八、2018年2月27日，被告人陈小兵以走账为由，骗取被害人刘某2办理了一张建设银行储蓄卡交给其使用，随后陈小兵用该卡申请了一笔103800元钱的网络贷款（快贷）。贷款到账后，陈小兵以取现、转账的方式转走53800元钱，刘某2通过银行追回了50000元。案发前，陈小兵已付本息共计12100元，该笔涉案金额为41700元。 以上事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明： 1.建设银行个人贷款对账单、个人交易明细证明：刘某2的中国建设银行账户于2018年2月27日有一笔103800元的贷款到账，当日被转账和取现取出53800元，次日该款项中50000元归还个贷系统平账专户。 2.自述材料、交易明细及借条证明：陈小兵于2018年2月28日出具了53800元的借条给刘某2。刘勇兵提供的银行流水证明陈小兵贷款和还款的情况。 3.被害人刘某2的陈述证明：2018年2月27日下午，陈小兵打他电话要求他帮忙办理一张银行卡方便其工厂转账。他以为办张新卡给陈小兵转转账，卡里不放钱，没有什么关系，于是就同意了。陈小兵到燕泉广场接上他到了旁边的建设银行，用他的身份证办理了一张银行卡。之后陈小兵说要用他的手机转账，于是他就把手机给了陈小兵。晚上7点多钟陈小兵把手机送到了他单位，等他回家查询银行信息时，才发现陈小兵用他办理的银行卡在网上贷了人民币103800元。第二天，他就找到了陈小兵问为什么未经他同意办理了贷款，陈小兵也说不出什么来。后来他通过银行追回了50000元，剩下的陈小兵答应尽快还掉，出于大家都是同事的考虑，他就没有报警。可直到现在陈小兵也没有把贷款还掉。后民警联系他才知道很多人被陈小兵骗了。陈小兵骗去的贷款一共是53800元钱，这部分钱陈小兵一分钱都没有还过，就是还了利息。之后他因为担心自己的征信问题，于2019年3月29日将钱全部还上了。 4.被告人陈小兵的供述证明：2018年2月份的时候，他请刘某2帮忙办理一张银行卡用于工厂转账，还可以办理一笔贷款。刘某2同意后，他就带刘某2到燕泉广场的建设银行办理了一张储蓄卡。然后他将卡交给厂里，厂里的会计办理了一笔10多万元的贷款。刘某2得知后，觉得贷款金额太大，就拿着银行卡在银行操作退回了5万元钱，所以总共就是一笔5万多元钱的贷款。 九、2019年3月17日，被告人陈小兵以走账为由，骗取被害人梅某的农业银行卡一张，后陈小兵将梅某卡内的12000元钱取走。 以上事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明： 1.转账记录证明：梅某尾号为1574的中国农业银行卡于2019年3月17日分三次取款共9000元、次日（18日）取款3000元、3月22日取款300元。 2.被害人梅某的陈述证明：2019年3月17日，陈小兵找到他，要求他帮忙办一张银行卡，他当时考虑到是住在一起的，便答应了。接着他与陈小兵来到罗家井十字路口旁边的农业银行办理了一张银行卡，并按照陈小兵的要求设置了密码，之后将卡交给了陈小兵。2019年4月底，他们单位将工资存入他存折时，因存不进就告诉他，他去查账户时发现存折里面被人一共转走12300元。 3.被告人陈小兵的供述证明：2019年3月，他跟梅某说开了一个厂，要梅某为他办一张银行卡用于走账，梅某答应了。后他与梅某去农业银行办理了一张卡，并且告诉梅某设置了密码。卡办好后，梅某将卡给了他，并且告知卡里有12000元。他拿到卡后找到厂里的会计“小刘”，“小刘”说该卡不能每天走账10万元，当天晚上他将卡给了“老艾”，卡里的钱他估计是“老艾”取走的。 经查，被告人陈小兵通过“易胜博”的手机软件赌球，赌球花费981497元，其中2017年投注388次，投注金额745199元，2018年投注250次，投注金额215404元，2019年1月-3月投注16次，投注金额20894元。被告人陈小兵无存款，名下仅有的一套56平米的房产已被法院查封。 本案综合证据： 1.报警案件登记表、立案决定书证明：2019年3月13日10时许，郴州监狱职工李某1报警称，自己的同事陈小兵在自己不知情的情况下，操作李某1手机银行ＡＰＰ，在李某1手机银行上申请贷款119800元。李某1知道后，碍于同事关系当时未报警，并要求陈小兵打了借条，现该笔贷款陈小兵无法偿还，遂报警。经初查，陈小兵通过类似手段从同事刘某、刘某2等人的银行卡申请贷款。2019年4月12日北湖分局对该案立案侦查。 2.户籍资料证明：陈小兵于1962年9月20日出生，系完全刑事责任能力人。 3.到案经过证明：陈小兵系被公安机关依法传唤到案。 4.提取笔录、扣押物品文件清单、扣押决定书、提取照片证明：2019年4月11日，民警依法从郴州监狱家属区陈小兵的家里查获陈小兵所使用的黑色华为手机一台、笔记本电脑一台。上述物品被依法扣押。 5.检查笔录、提取笔录及照片证明：民警依法在陈小兵使用的华为手机上发现安装有一个叫“易胜博”的软件，点击该软件进入显示的是一个叫“ａｂ123478”的账户，该账户能直接记住密码登陆。登陆后，发现该软件是一个赌球投注软件。进入菜单选择存款选项，软件弹出窗口显示“网上银行转账”，依次点击下一步，选择到建设银行网上充值，最后弹出充值账户，显示充值银行为建设银行，账户持有人为龚某，账户为6217××××7802，银行地点为舟山滨港分理处，备注订单号2281。点击进入账户记录选项，发现里面有大量赌球记录及存款记录。查看最近时间三次记录，发现在2019年2月21日18时31分充值500元、2019年2月19日16时26分充值500元、2019年2月19日4时42分充值400元。 6.调取证据通知书、建设银行银行流水账单证明：民警依法提取了陈小兵建设银行（卡号为6217××××1419）近三年的交易流水记录。通过流水交易记录发现，陈小兵该账户从2017年1月1日到2019年2月26日向龚某账号为6217××××7802的账户转账总金额为981497元。其中2017年1月1日到2017年12月31日转账388次，共计745199元。2018年1月1日到2018年12月30日转账250次，共计215404元，2019年1月1日到2019年2月26日转账16次，共计20894元。 7.营业执照证明：郴州市湘彩包装有限公司的法人代表是艾某。 8.调取证据通知书、不动产登记查询结果证明：陈小兵妻子彭某名下无房产。陈小兵名下有一套56.92平方的房产位于燕泉路67号304。该房产已被郴州市苏仙区人民法院于2019年5月13日查封。 9.民事诉状、受理案件通知书、借款合同证明：因陈小兵于2016年1月25日向邮政储蓄银行借款本金63501.44元逾期未归还，2019年4月4日被邮政银行起诉至苏仙区法院。 10.借条、情况说明、支付令证明：2017年7月12日，陈小兵通过其堂弟彭某的浦发银行卡申请贷款30万元，该笔贷款被陈小兵以转账、取现等方式转走。2019年3月7日，彭某向北湖区法院申请支付令，要求陈小兵支付该笔借款。 11.提取笔录及陈小兵赌球投注记录证明:陈小兵通过“易胜博”的手机软件赌球，赌球花费981497元。 12.提取笔录、调取证据通知书、银行流水账单证明:杨某已将陈小兵诈骗其款项的相关书证提交侦查机关，其被骗的银行流水被提取。 13.鉴定意见、鉴定报告书证明：陈小兵涉及被害人李某1、范某、祝某2、刘某2、刘某、宋某、李某2、祝某1的犯罪金额为799704.21元。 14.证人艾某的证言证明：他是郴州市湘彩包装有限公司法人，陈小兵没有参股，他与陈小兵也没有经济上的问题。2016年，他与朋友一起吃饭时认识了陈小兵，认识之后还算联系比较多，一起吃饭唱唱歌之类的，还算是比较好的朋友。他与陈小兵提过希望其能投钱到厂里来入股合伙一起搞厂子，陈小兵嘴巴上答应的挺好，也带过郴州监狱的同事来厂里吃饭看过，但是陈小兵实际上没有投入过一分钱到厂里面来。他与陈小兵在经济上没有问题，厂里没有叫“小刘”、“小李”的会计。厂里是他老婆邓某管财务，还有一个兼职的会计谭某。他与陈小兵的账户上有一些往来，但是都是几百钱的，互相都有转过钱，互相借都有，次数很少。他的厂因为是私营小厂子，目前的经营不是很好，是亏损状态，但是厂子还是在正常运作。陈小兵没有办理过银行卡放在他厂子里，他的卡也没有放在厂子里。2019年4月，陈小兵带着刘某2来厂里找他，陈小兵说钱在他这里，因为他当时不好意思拆陈小兵的台，毕竟其是个领导，就是陈小兵说什么他就答好好好，可能无形中他帮陈小兵打了圆场，但他没有明确的说这笔钱与他有说没关系。他之前多多少少了解到陈小兵有些债务问题。 15.证人邓某的证言证明：她是艾某的妻子。郴州市湘彩包装有限公司是她和艾某一起开的，她在厂里什么事情都做，管账、发货、结账、发工资都在做，艾某管外，她管内。公司的财务是她负责，请了一名兼职会计，叫谭某。她听说过陈小兵这个人，但是没见过，知道陈小兵是郴州监狱的警察。陈小兵没有借过钱给艾某，陈小兵与公司没有关系，也没有在公司里面入股。陈小兵与艾某也没有债务、经济关系。她是在公司管钱的，从厂里进货、结账、发工资都要经过她，就算艾某拿钱出钱也要经过她这里。所以她很清楚陈小兵与厂里没有半点关系。 16.证人彭某的证言证明：她是陈小兵的妻子。她与陈小兵都是郴州监狱的警察，平常的工资都是各管各的，她还要养家糊口，陈小兵的钱都是自己花，但是花到哪里去的她不知道。她名下没有房产，陈小兵名下在郴州监狱家属区有一套老房子，之前拆迁在燕泉华府一期分的一套新房子已经被陈小兵卖了。陈小兵自己没有存款。她知道陈小兵晚上喜欢看球，有预感陈小兵在赌球。她听陈小兵说过艾某是搞纸箱包装的，当时她从来没有见过艾某，也不知道陈小兵是否有钱投在了艾某那里。 17.证人杨某的证言证明：2016年12月的一天，陈小兵找到他说其和朋友合办了一家包装厂，现在需要资金周转，问他可不可以借钱给其周转，到时候会给他一点利息，他当时同意了。2016年12月20日，他在家给了陈小兵9万元现金，陈小兵当时写了一张收条。2017年5月份，陈小兵又找到他说其包装厂需要走账，让他提供一张空的银行卡和身份证，他把建设银行、浦发银行、光大银行的银行卡以及身份证交给了陈小兵。之后银行的工作人员打他电话，才知道陈小兵是用他的建设银行卡在银行贷款了6万元，浦发银行贷了10万元，光大银行卡贷了3万元。之后他找到陈小兵，要求陈小兵写了6万元、10万元、3万元的收条。从浦发银行贷款的10万元，陈小兵还了2万元，还剩8万元没还。2019年3月份，他得知陈小兵被抓，先去纪委报案，后到派出所报案。 18.被告人陈小兵供述证明：他从2002年开始赌球，近三年转账给龚某100多万元钱都是用于赌球了。李某1、刘某2等人的贷款都放在厂里了，这个工厂的名字叫湘彩纸箱包装厂，位置在开发区往石盖塘方向，厂子的法人代表是艾某。他与艾某是朋友关系，经济上就是借贷关系，他与工厂没有关系，但他去过有7、8次。他现在没有钱，他借给艾某有100多万元，赌球也输了这么多钱，现在是负债的状况。房产也没有，存款也没有。他说的“小李”、“小刘”都是厂里财务部的，应该是做财会的。他借给艾某陆陆续续有100多万元，有一部分写了借条，但是很难找出来。他欠杨某的钱就是借条和收条的金额，共计28万，10万的借条上记明了已还2万，他陆陆续续还了一部分钱，大概有10万左右。 原判认为：被告人陈小兵冒用他人的银行卡进行诈骗活动，诈骗数额811704.21元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条；《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百第一款第（一）项之规定，判决：“一、被告人陈小兵犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币五万元；二、依法追缴被告人陈小兵的违法所得发还给被害人。（详见清单）。” 上诉人陈小兵提出：本案系正当的民间借贷，其行为不构成信用卡诈骗罪。 本院审理查明的事实和认定的证据与一审相同。 本院认为：上诉人陈小兵冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，诈骗数额为811704.21元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。关于上诉人陈小兵提出“本案系正当的民间借贷，其行为不构成信用卡诈骗罪”的上诉理由，经查，上诉人陈小兵以自己所办厂需银行走账为由，骗取本案9名被害人的信用卡后并未用于银行走账，而是在被害人事先不知情的情况下冒用其的信用卡进行网络贷款用于赌球、还债等，陈小兵的行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，已构成信用卡诈骗罪。故该上诉理由不能成立，本院不予采纳。原判认定上诉人陈小兵犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，适用法律正确，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长 张 波 审判员 何双高 审判员 刘继根 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理邓泓帅 书记员欧阳瑜珊 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； （三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。