四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1323民初2240号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行，住所地四川省蓬安县相如镇文君路**，统一社会信用代码91511323675796916T。 法定代表人：张斌，负责人。 委托诉讼代理人：沈明，男，1988年5月10日出生，汉族，系公司员工。 委托诉讼代理人：刘毅，男，1974年4月21日出生，汉族，系公司员工。 被告：周湖泊，男，1969年7月15日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：崔红梅，女，1971年9月3日出生，汉族，住四川省攀枝花市**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行（以下简称邮政银行蓬安支行）与被告周湖泊、崔红梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行蓬安支行法定代表人的委托诉讼代理人刘毅、被告周湖泊到庭参加诉讼，被告崔红梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行蓬安支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》；2．判令二被告偿还借款本金300,000元；3．判令二被告支付已逾期借款利息及罚息7,122.77元（计算至2020年10月21日，自2020年10月22日起至实际清偿之日的利息和罚息按双方借款合同的相关约定计算）；4．判令原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；5．二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告二人系夫妻关系，因生产经营需周转资金为由而在原告处申请抵押贷款，二被告于2019年6月4日在原告处填写了中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，原告审查二被告提供的相应贷款资料后同意放贷。双方于2019年6月10日签订了《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额抵押合同》，《小额贷款额度借款合同》约定二被告在原告授信额度30万元内借款用于生产经营，额度存续期最长为48月，自2019年6月10日起至2023年6月10日止。额度存续期内的前24月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24月。在额度循环期内借款人可循环支用。对于单笔贷款，贷款期限及利率以借据记载为准。《小额贷款最高额抵押合同》约定了被告以其享有所有权的位于蓬安县相如镇嘉陵中路111号4栋1单元7楼4号住房为该借款提供担保，并办理了相应的不动产抵押登记。 2019年6月12日，二被告又到原告处填写了小额E捷贷开办申请单，并于当日与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，按照协议约定，被告可以通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款。被告当天即通过电子渠道申请支用的30万元借款，并到我行签订了纸质借据。该笔借款期限12月，从2019年6月12日起至2020年6月12日止，年利率4.35%，罚息利率按约定利率加收30%罚息，还款方式为按周期结息到期还本。在合同履行过程中，二被告未按期偿还借款，现在已逾多期未偿还借款本息，根据双方签订的《个人额度借款合同》第四十九条、第五十四条等约定，被告已经构成违约，原告视为已经发放给二被告的贷款提前到期，要求二被告清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、违约金等。为此，特提起诉讼，请依法判决。 被告周湖泊辩称，还款是天经地义，主要是我资金周转出现问题。我们在积极筹款，请原告酌情考虑延长还款期限，一旦款项筹到马上还款。请原告考虑减少罚息和利息。 被告崔红梅未作答辩。 本院经审理查明事实如下：周湖泊、崔红梅系夫妻关系。因生产经营需要，2019年6月4日，周湖泊、崔红梅向邮政银行蓬安支行申请小额贷款业务。2019年6月10日，周湖泊、崔红梅与邮政银行蓬安支行签订《小额贷款额度借款合同》。该合同约定二被告在原告授信额度30万元内借款用于生产经营，额度存续期最长为48月，自2019年6月10日起至2023年6月10日止。额度存续期内的前24月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24月。对于单笔贷款，贷款期限及利率以借据记载为准。2019年6月10日，周湖泊与邮政银行蓬安支行签订《小额贷款最高额抵押合同》。该合同约定周湖泊以其享有所有权的位于蓬安县相如镇嘉陵中路111号4栋1单元7楼4号住房【川（2019）蓬安县不动产权第0003841号】为该借款提供担保，并办理了相应的不动产抵押登记【川（2019）蓬安县不动产证明第0004111号】。 2019年6月12日，二被告到原告处填写了小额E捷贷开办申请单，并于当日与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，按照协议约定，被告可以通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款。被告当天即通过电子渠道申请支用30万元借款，并签订了纸质借据。该笔借款期限12月，从2019年6月12日起至2020年6月12日止，年利率4.35%，罚息利率按约定利率加收30%罚息，还款方式为按周期结息到期还本。截止2020年10月21日周湖泊、崔红梅尚欠本金300,000元、利息和罚息7,122.77元。 本院认为，邮政银行蓬安支行与周湖泊、崔红梅签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》及邮政银行蓬安支行与周湖泊签订的《小额贷款最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。邮政银行蓬安支行依约足额发放贷款，周湖泊、崔红梅应依约按期足额返还。现周湖泊、崔红梅欠原告邮政银行蓬安支行本金300,000元及截止2020年10月21日的利息（含罚息）7,122.77元，违反合同约定，应承担相应违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同”、第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”的规定，邮政银行蓬安支行请求解除与周湖泊、崔红梅签订的《小额贷款额度借款合同》，符合法律规定本院予以支持。合同解除后，周湖泊、崔红梅应当返还邮政银行蓬安支行借款本金及支付利息（含罚息），并按照约定的年利率计算利息（含罚息）至借款还清之日止。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，中国邮政银行蓬安支行已享有抵押权，并办理了抵押登记，故中国邮政银行蓬安支行对抵押房屋享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行对川（2019）蓬安县不动产权第0003841号房屋享有优先受偿权； 二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告周湖泊、崔红梅于2019年6月10日签订的《小额贷款额度借款合同》； 三、被告周湖泊、崔红梅在本判决发生法律效力之日起二十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金300,000元及截止2020年10月21日的利息（含罚息）7,122.77元，并从2020年10月22日起按借款合同约定利率（年利率4.35%）支付利息及逾期罚息（年利率1.305%）至借款还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,953元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行已预交），由被告周湖泊、崔红梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李绪林 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  刘 皓