山西省太原市中级人民法院刑事裁定书 （2020）晋01刑终719号 原公诉机关太原市小店区人民检察院。上诉人（原审被告人）刘少栋，男，1984年12月9日出生于山西省临县,汉族，初中文化，个体，户籍住址：临县三交镇正街**，现住太原市小店区许坦东街锦东国际小区**1705，身份证号：1423261***********。2018年11月30日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留，同年12月14日经太原市小店区人民检察院以其涉嫌犯信用卡诈骗罪批准逮捕，同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第一看守所。太原市小店区人民法院审理太原市小店区人民检察院指控被告人刘少栋犯盗窃罪、信用卡诈骗罪一案，于2019年10月23日作出（2019）晋0105刑初865号刑事判决书。后被告人刘少栋不服提出上诉。我院于2019年12月16日作出（2019）晋01刑终1359号刑事裁定书，撤销原判，发回重审。依法另行组成合议庭，于2020年6月10日作出（2020）晋0105刑初19号刑事判决，被告人刘少栋不服，提出上诉，本院受理后，依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。原审查明，被告人刘少栋与被害人刘某前夫相识。被告人刘少栋因负债，在明知无力偿还的情况下，答应代替被害人刘某使用其名下的四张信用卡互相拆刷还款。2018年1月26日，被告人刘少栋在太原市小店区许坦东街锦东国际小区楼下一饭店内取得刘某的交通银行（尾号1681）、招商银行（尾号6416）、中信银行（尾号1911）及光大银行（尾号2397）信用卡共计4张，后谎骗刘某将其银行卡关联手机号修改为被告人刘少栋所使用手机号。一、盗窃罪2018年1月至7月期间，被告人刘少栋在被害人刘某不知情的情况下，冒用刘某身份并使用其招商银行、中信银行信用卡办理e招贷、圆梦金、新快现和续金宝业务贷款共计128578元，还款42135.93元，给被害人刘某造成实际损失114276.37元（本金93774.51元、手续费20501.86）。 二、信用卡诈骗罪2018年1月至7月期间，被告人刘少栋冒用被害人刘某光大银行、招商银行、交通银行信用卡共计透支使用款项13200.53元。另查明，在案件审理期间，被告人刘少栋的家属向被害人刘某信用卡共计还款121694.5元；此外有部分款项银行已经减免，其中中信银行减免13256.8元，招商银行减免4629.88元。2019年9月18日，被害人刘某出具谅解书，对被告人刘少栋的行为表示谅解。认定上述事实的证据有：1、到案经过证实，被告人刘少栋系经传唤到案。2、被害人刘某的报案材料及陈述笔录证实，之前我前夫认识刘少栋，也在刘少栋那养过卡，我的微信也加的刘少栋。2018年1月26日晚上我给刘少栋打电话说资金周转不开，问他能不能帮我养四张银行卡，总共欠8.1万元，我给他手续费。刘少栋说可以，让我带上银行卡到许坦东街锦东国际附近找他。见面后，刘少栋说每1万元收取100元的手续费，年底一次性结清，我就把卡和密码给他了。过了几天，刘少栋给我打电话说他养的卡比较多，需要把这四张信用卡绑定的手机号变更为他的，还要修改密码，之后这四张银行卡都绑定了刘少栋的手机号，其中中信银行和光大银行卡的密码也被刘少栋改了。从2018年1月至今，刘少栋都是正常的给我代还四张信用卡，一直到11月份的时候我接到招商银行给我打来的催款电话才知道，我的招商银行信用卡办理了贷款，已经逾期两个月没有还了，中信银行也给我发来催款的邮件提示我已经逾期一个月了。银行给我打完电话第二天，我就问刘少栋e招贷是什么，为什么会逾期两个月，刘少栋说他资金周转不开，先用我的招商和中信两张信用卡贷了8万元，说他会尽快把钱还上。之后刘少栋一直不还钱，银行也一直给我打电话让我尽快还钱，不然就要起诉我，我就先自己借钱把逾期还上了。我的四张信用卡分别为：招商银行信用卡（尾号6416）额度是1万元；中信银行信用卡（尾号1911）额度是2万元；光大银行信用卡（尾号2397）额度是1.52万元；交通银行信用卡（尾号1681）额度是5万元。这四张银行卡户主都是我，也是我办的，四张卡的总额有9.52万元。2018年2月6日，刘少栋在招商银行办了e招贷，总共贷了4万元，分24期，每期需要还1966.67元，刘少栋还了7期，我自己还了2期4200元（包括分期款、违约金和利息），还有15期29500.05元未还；2018年1月28日，刘少栋用我的中信银行卡办理了新快现转借记卡5000元的贷款，分36期，每期需要还176.88元，刘少栋还了9期，还剩27期4775.76元未还；2018年2月26日，刘少栋用我的中信银行卡办理了新快现转借记卡35000元的贷款，分了24期，每期需要还1724.33元，刘少栋还了8期，还剩16期27589.33元未还；2018年1月29日，刘少栋用我的中信银行卡办理了圆梦金9652元的贷款，分了36期，每期需要还340.50元，刘少栋还了9期，还剩27期9193.5元未还；2018年1月29日，刘少栋用我的中信银行卡办理了圆梦金8564元的贷款，分了36期，每期需要还302.11元，刘少栋还了9期，还剩27期8156.97元未还；2018年2月2日，刘少栋用我的中信银行卡办理了圆梦金1242元的贷款，分了36期，每期需要还43.81元，刘少栋还了9期，还剩27期1182.87元未还；2018年3月26日，刘少栋用我的中信银行卡办理了圆梦金20100元的贷款，分了36期，每期需要还709.08元，刘少栋还了7期，还剩29期20563.32元未还；2018年6月24日，刘少栋用我的中信银行卡办理了圆梦金7020元的贷款，分了36期，每期需要还247.65元，刘少栋还了4期，还剩32期7924.8元未还；2018年7月10日，刘少栋用我的中信银行卡办理了续金宝转借记卡2000元的贷款，分了12期，每期需要还181.66元，刘少栋还了4期，还剩8期1453.28元未还。这两张卡上的贷款截止目前我总共需要还110339.88元，加上我之前垫付的4200元，我总共损失114539.88元。我给刘少栋这四张卡之前，卡内还有1.4万元的额度也被刘少栋刷没了。刘少栋用我的卡贷款的时候没有和我说过，招商银行给我打电话催我还钱时我才知道。2018年4月份左右，刘少栋说资金周转需要用钱，向我借4万元，让我用我的微信从“微粒贷”贷款4万元，贷款他说他还，我就同意了。这笔钱刘少栋实际还了我2.8万余元，还有1万多元没有还。2018年夏天，我着急交房租，手头缺钱，知道卡里还有额度可以透支，就让刘少栋用我的卡透支套现7000元，他把这个钱给了我了。2018年11月20日，我跟刘少栋要钱，他算了一下贷款加上1.4万额度总共是12.3万元，就给我打了张12.3万元的欠条。3、招商银行信用卡（尾号6416）、中信银行信用卡（尾号1911）、交通银行信用卡（尾号1681）、光大银行信用卡（尾号2397）、工商银行储蓄卡（尾号3160）账单明细、e招贷历史订单详情证实，被害人刘某的信用卡、储蓄卡的借贷及还款情况。4、欠条证实，2018年11月20日，被告人刘少栋向被害人刘某出具欠条一张，内容为“今欠到刘某人民币123000元整，每月1-4日还清信用卡贷款，在10日还给刘某人民币1万元整，共计还刘某123000元整”。5、通话记录及截图证实，被告人刘少栋与被害人刘某的通话内容。6、中信银行圆梦金产品条款及细则、e招贷产品情况说明、银行催收记录证实，被告人刘少栋使用被害人刘某信用卡办理贷款产品的性质及银行催收情况。7、贷款明细及透支明细证实，被告人刘少栋使用被害人刘某信用卡办理贷款的产品的名称、时间、金额、分期数及还款情况。8、还款账单及刘某、刘利娟的询问笔录证实，被告人刘少栋的妹妹刘利娟向被害人刘某中信银行信用卡（尾号1911）还款77738元，向其中信银行电子卡尾号（1596）还款1215.50元，向其招商银行信用卡（尾号5437）还款30000元，向其招商银行信用卡（尾号6416）还款12741元，以上共归还121694.5元。此外有部分款项银行已经减免，其中中信银行减免13256.8元，招商银行减免4629.88元。9、谅解书证实，2019年9月18日，被害人刘某出具谅解书，对被告人刘少栋的行为表示谅解。10、被告人刘少栋在侦查期间的供述证实，刘某的前夫刘雨兵跟我认识三、四年了。2018年1月份左右，刘某给我打电话说她有四张信用卡透支还不了了，让我帮她代还，我就让她到许坦东街锦东国际找我，当天晚上我在小区楼下的饭店请刘某吃了晚饭，她把她的信用卡给了我，跟我说她四张信用卡里还有额度。当时我的信用卡还不上了，就想的还能用她信用卡里的额度。我就拿上她的四张信用卡，分别是招行、中信、光大、交通银行各一张。本来每次还1万元单次我都要收取100元的费用，刘某跟我说她当时钱紧张，我就说等年底再一起算吧，具体问她要多少钱的手续费我没有跟她说。我拿上信用卡后过了两三天，我需要交房租没钱了，就想从刘某的信用卡里贷点款，但是当时她的信用卡绑定的是她自己的手机号，我要用她的信用卡贷款的话银行就会通过短信通知她本人，还需要收验证码。我就给刘某打电话说我帮她还四张信用卡需要接收银行收款日的提醒短信，为了方便就让她把她的四张银行卡绑定的手机号更换为我的手机号，她也同意了。改了手机号十天左右，我就用刘某的中信银行信用卡分七八次一共贷了4万元。然后又用刘某的招商银行信用卡一次性贷了4万元。期间她之前的信用卡我也正常帮她代还套现，我自己背着刘某偷偷贷出来的款我也按期正常还款。但是到了2018年9月份，我实在是还不了了就没有继续还贷款，银行给我打电话催我也没钱还，逾期了两个月。到了2018年11月7日左右，刘某给我打电话问我在哪，我知道她找我就是信用卡贷款的事情。11月中旬我回到太原后就去刘某家找到她，她跟我说银行给她打电话催她还贷款，问我怎么回事，我就说当时自己信用卡还不上了，没办法偷偷用她的信用卡贷款了。她让我给她打了一个12.3万元的欠条，包括我背着她用信用卡贷款未还的钱，还有我透支她信用卡的额度2万多元，还有1万元是我通过她的微信微粒贷贷的款（2018年3月份左右我跟刘某说我资金周转困难，想用她的微信微粒贷贷款周转一下，她也同意了，我就用她的微信贷了4万元，后来还了她3万元，还有1万元没有还），具体每部分多少钱我不记得了，一共算了12.3万元。这些钱大部分都用于还我的信用卡了，还有三万元左右是帮刘某还了贷款。招行是4 万多元的e招贷，分了24期，我还了7期13000多元；中信分了好几笔，新快现4万元、圆梦金4万元，有分24期的，有分36期的，具体多少钱我没有算过。现在这两张卡加起来如果不算利息的话有5、6万元，加上分期利息的话是8、9万元。11、被告人刘少栋的户籍户籍证明证实其身份情况。div>上述证据，经当庭举证、质证，予以采信。根据上述犯罪事实及证据，太原市小店区人民法院认为，被告人刘少栋以非法占有为目的，秘密窃取他人人民币93774.51元，数额巨大，其行为构成盗窃罪。被告人刘少栋冒用他人信用卡，诈骗金额人民币13200.53元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名均成立。关于被告人刘少栋是否构成盗窃罪，经查，其在侦查期间的供述及被害人陈述相互印证，均能证实其在被害人不知情的情况下，冒用被害人身份秘密进行贷款并使用，具有非法占有的主观故意，其行为符合盗窃罪的构成要件，相关辩解意见本院不予采纳。关于被告人刘少栋是否构成信用卡诈骗罪，经查，被告人刘少栋明知是被害人的信用卡，未经其同意，冒用其信用卡剩余额度用于个人使用，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，相关辩解意见本院不予采纳。关于犯罪金额，根据在案账证资料，结合被告人供述、被害人陈述等其他证据，其对手续费20501.86元不具有非法占有的主观故意，不应认定为犯罪数额，故本金93774.51元应认定为本案犯罪数额，其相关辩解意见中的合理部分本院予以采纳，公诉机关相关指控应予更正。被告人刘少栋在判决宣告以前一人犯二罪，应当数罪并罚。被告人刘少栋家属已退赔被害人经济损失并取得其谅解，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第一百九十六条第一款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十一条的规定，故判决：被告人刘少栋犯盗窃罪，判处有期徒刑三年一个月，并处罚金二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元；决定合并执行有期徒刑三年七个月，并处罚金四万元。宣判后，原审被告人刘少栋上诉称，原审部分事实不清，证据不足，自己因资金断裂不能及时还款，没有非法占有的主观故意，已经退赔损失，原审量刑重，为由提出上诉。经二审审理查明被告人刘少栋所实施的犯罪行为和证据与一审相同。 本院认为，上诉人刘少栋以非法占有为目的，秘密窃取他人人民币93774.51元，数额巨大，其行为构成盗窃罪。上诉人刘少栋冒用他人信用卡，诈骗金额人民币13200.53元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。关于上诉人刘少栋的上诉理由，查无实据，本院不予采纳。原审认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款条（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。    审判长  李晓东审判员  梁宝成审判员  原俊婧  二〇二〇年十一月六日 书记员  吕淑娟