广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初584号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，住所地广东省佛山市高明区*************，统一社会信用代码914***********116W。负责人：何建锋，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：王梅，女，1976年1月22日出生，壮族，住广西隆林各族自治县*************，公民身份号码452************103。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行与被告王梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，先适用简易程序，后因无法向王梅送达应诉材料，依法转为适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁晓怡到庭参加诉讼，被告经本院公告传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿贷款本金542240.06元及至实际清偿完毕之日止的利息（利息按中国人民银行同期五年以上档次贷款基准利率水平上浮10%，若被告逾期还款的，则在借款利率基础上加收30%计算罚息，暂计至2019年12月20日利息为11414.35元，本息暂合计553654.41元，自2019年12月21日起的利息按中国人民银行同期五年以上档次贷款基准利率水平上浮10%再上浮30%计收）；2.被告支付律师代理费14844元；3.原告对被告提供抵押的位于佛山市高明区********************[抵押他项权证：粤（2019）佛高不动产证明第****号]拍卖、变卖所得享有优先受偿权；4.被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，原告明确第1项诉讼请求为：被告立即清偿贷款本金542240.06元及至实际清偿之日止的利息（利息按中国人民银行同期五年以上档次贷款基准利率水平上浮10%，若被告逾期还款的，则在借款利率基础上加收30%计算罚息，暂计至2020年8月31日利息为31186.39元，罚息1739.19元，本息暂合计575165.64元，自2020年9月1日起的利息以本金542240.06元为基数按中国人民银行同期五年以上档次贷款基准利率水平上浮10%再上浮30%计收）。事实和理由：2019年1月5日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，其中通用条款第十一条、专属条款第一条至第五条约定：原告向被告提供借款550000元，用于购置个人住房，借款期限240个月，利息按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮10%，若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息，还款方式为等额本息还款法。同时，被告将其购买的位于佛山市高明区********************为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等，并于2019年1月18日办理了不动产抵押权登记（不动产登记证号：粤20**佛高不动产证明第***号)。签订合同及办理抵押登记后，原告即依约于2019年2月1日向被告发放贷款550000元，借款期限自2019年2月1日至2039年2月1日。但被告未依约还款，原告多次催收未果。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年1月5日，被告（借款人）与原告（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：借款人向贷款人借款550000元用于购买位于佛山市高明区********************，借款期限为240个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收30%；还款采用按月等额本息还款方法，还款日为实际放款日次月起的每月对应日；借款人未按时足额偿还借款本息，或者涉及诉讼对其偿债能力造成不利影响，贷款人有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；违约方造成守约方损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费等）；本合同的抵押财产为前述所购房产，抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公证费等）。前述合同签订后，原、被告于2019年1月18日对抵押房产办理抵押登记，被担保债权数额为550000元。原告于2019年2月1日发放贷款550000元。被告自2019年9月1日起逾期未还款，截至2020年8月31日的贷款本金余款542240.06元、利息31186.39元、罚息1739.19元。原告委托广东荆紫律师事务所代理本案诉讼，《民事委托代理合同》约定律师事务所的代理范围包括诉讼和执行程序，律师费以借款本金为标准按照《广东省律师服务收费管理办法》计算后减半为14844元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告长期连续拖欠到期本息，其行为已严重违约，原告依照合同约定有权宣布全部贷款提前到期。原告现以起诉方式作出宣告，故涉案全部贷款在本院向被告送达应诉资料之日届满还款期限。原告主张借款本金542240.06元、利息31186.39元、罚息1739.19元（暂计至2020年8月31日），被告应予清偿；因中国人民银行已经取消贷款基准利率，自2019年8月20日起采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故本院认定逾期罚息以542240.06元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%自2020年9月1日起计至实际清偿之日止（于每年的1月1日调整一次）。关于原告主张律师费的问题。借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，律师费为借款人能够预见的因违反合同可能造成的损失；律师事务所已委派律师实际代理案件，且律师费14844元未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计费标准，被告应予承担。关于原告主张实现抵押权的问题。被告提供涉案房屋作为抵押并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房屋拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、罚息及诉讼费、律师费等费用范围内享有优先受偿权（注：本案债权本金数额未超出登记的贷款金额）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告王梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行偿还借款本金542240.06元和支付利息31186.39元、罚息1739.19元（暂计至2020年8月31日），并自2020年9月1日起以542240.06元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮10%再上浮30%支付罚息至实际清偿之日止（于每年的1月1日调整一次）；二、被告王梅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行赔偿律师费损失14844元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行对被告王梅位于佛山市高明区********************拍卖、变卖所得价款在前述债权及本案受理费、保全费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9484元、保全费3362元，合计12846元，由被告王梅负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行已经预交前述费用，被告王梅在履行上述判决义务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  江小凤人民陪审员  徐榆雅人民陪审员  夏碧云二〇二〇年十月三十日法官 助理  梁 涛书 记 员  何紫嫣