重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0240民初4155号原告：重庆石柱中银富登村镇银行有限公司三河支行，住所地重庆市石柱土家族自治县三河镇川都路**，统一社会信用代码91500000320423918P。负责人：谭华，该支行行长。委托诉讼代理人：罗攀，女，该行职工。被告：秦冬云，女，1981年11月19日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：王中权，男，1983年5月25日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司三河支行（以下简称富登银行三河支行）与被告秦冬云、王中权金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登银行三河支行的委托诉讼代理人罗攀到庭参加诉讼，被告秦冬云、王中权经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。富登银行三河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王中权偿还原告贷款本金132973.44元，并按合同约定支付相应利息、罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日止）；2.判令被告秦冬云对上述诉讼请求的债务承担连带保证责任；3.判令被告王中权以其名下位于重庆市石柱土家族自治县，建筑面积600平方米的房屋履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令被告秦冬云、王中权承担本案诉讼费用及原告实现债权而发生的相关费用。事实及理由：2019年8月13日，原告与被告王中权签订了《借款合同》、《借款借据》，合同约定原告给予被告贷款人民币150000.00元的额度，年利率8.9%，还款方式为按月付息，到期一次还本，还款日为每月25日，贷款期限为12个月，借款起止期为2019年8月26日至2020年8月5日。为担保原告的债权，2019年8月13日，原告与被告秦冬云签订了《最高额保证合同》，约定被告秦冬云对上述《个人借款合同》下的原告债权承担连带保证责任。2019年8月13日，原告与被告秦冬云、王中权签订了《最高额抵押合同》，原告与石柱土家族自治县冷水镇河源村民委员会、秦冬云、王中权签订了《关于县域及农村财产抵押贷款业务之三方协议》，约定被告秦冬云、王中权以其名下位于石柱县的房地产履行抵押担保责任，原告对该财产依法行使抵押权并优先受偿。上述合同签订后，原告于2019年8月26日如约发放贷款。被告在2020年8月5日贷款本金全部到期之日未按约定偿还到期应还本息，发生违约，至今逾期天数达42天，逾期本金为132973.44元，欠罚息2167.12元。根据《个人借款合同》业务条款2.6条逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利的约定，罚息以逾期本金为基数，以年利率10.68%自逾期之日起计算至还清之日止。截止起诉之日，被告仍未偿还借款。为维护原告合法权益，原告特提起诉讼，恳请依法判如所诉。王中权未作答辩。秦冬云未到庭参加诉讼，但其在开庭前向本院递交书面答辩状辩称，秦冬云长期在外打工，一直不在家，对于贷款一事秦冬云毫不知情，没有任何人通知秦冬云有这笔贷款之事，包括王中权及银行经手这笔贷款的工作人员，秦冬云不知道这笔贷款流向何处，贷到谁的账户上，也不知道该笔钱用于何处开销，因此贷款的事与秦冬云无关，秦冬云不承担责任，所有责任由王中权一人承担。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：被告秦冬云与王中权于2015年11月18日登记结婚。2019年6月24日，王中权作为申请人向富登银行三河支行递交《三农金融借款申请表》，申请贷款150000.00元，申请借期12个月，王中权在申请人处签字捺印，秦冬云在申请人配偶处签字捺印，同时原告提供一张王中权办理相关业务时，秦冬云在现场陪同办理业务的现场照片一张。原告经审核后于2019年8月13日与被告王中权签订《个人借款合同》及《借款借据》，约定原告向被告王中权提供150000.00元贷款，贷款用途为流动资金购货，贷款使用方式为由借款人自主支付，贷款期限为12个月（自2019年8月26日至2020年8月5日），贷款年利率8.9%，还款方式为按月付息、到期一次还本，还款时间为每月25日，额度有效期届满日需偿还全部剩余贷款本息。2019年8月13日原告与被告秦冬云签订《最高额保证合同》，约定被告秦冬云担保被告王中权与原告所签订的《个人借款合同》下的债务，担保方式为连带责任保证担保。同日，原告与被告王中权签订《最高额抵押合同》，约定被告王中权用其所有的位于重庆市石柱土家族自治县的房屋担保上述债务的履行。原告与被告签订的《个人借款合同》6.3条约定“借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于……宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期……要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。”合同签订后，原告于2019年8月26日按约向被告王中权发放了贷款150000.00元。被告王中权自2020年8月5日贷款本金全部到期之日未按约定偿还到期应还本息，截止2020年9月15日被告已逾期42天，共欠原告本金132973.44元，欠罚息2167.12元。另查明被告王中权抵押给原告富登银行三河支行的房屋为集体土地，没有取得产权证，石柱土家族自治县冷水镇河源村民委员会出具《房地产权属证明》，证明被告王中权系重庆市石柱土家族自治县房屋的权利人，有权利设定抵押并处分上述房屋，石柱土家族自治县冷水镇河源村民委员会同意被告王中权将上述资产抵押给富登银行，在富登银行需要处置上述资产时河源村委会将给予积极协助。本院认为，原告富登银行三河支行与被告王中权签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》以及被告秦冬云与原告富登银行所签订的《最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。虽被告秦冬云辩称其对王中权贷款一事不知情，但原告提供了王中权办理相关业务时，被告秦冬云在场陪同办理的现场照片，且贷款申请表及《最高额抵押合同》上均有被告秦冬云的签字捺印，故对被告秦冬云所说对王中权贷款的事实不知情的辩称，本院不予采信。原告富登银行三河支行按合同约定向被告王中权履行了放款义务，现被告王中权逾期未偿还借款，原告富登银行三河支行要求被告偿还借款符合合同约定，被告应按合同约定履行偿还本金并支付利息、罚息及复利的义务，本院对原告诉请被告王中权偿还借款本金132973.44元及按合同约定的利息、罚息及复利的诉讼请求予以支持。另，被告秦冬云与原告签订的《最高额保证合同》约定被告秦冬云以连带责任保证担保的方式，担保被告王中权履行债务，现被告王中权未按约履行还款义务，原告有权要求被告秦冬云承担连带保证责任，故原告要求被告秦冬云对上述债务承担连带保证责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。此外，原告诉请对被告抵押给原告的位于重庆市石柱土家族自治县的房地产享有抵押权并优先受偿，因该房屋属于集体土地，未办理产权证书，也未办理抵押登记，按照法律规定，不动产物权的设立经依法登记发生效力，未经登记不发生效力，因此对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王中权于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司三河支行借款本金132973.44元及利息、罚息、复利（从2020年8月6日贷款逾期之日起的利息、罚息、复利以132973.44元为基数，以合同约定的利息、罚息、复利标准计算至付清之日止）；被告秦冬云对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带偿还责任；驳回原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司三河支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2959.46元，减半收取1479.73元，由被告王中权、秦冬云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 高建二〇二〇年十一月十一日法官助理 吉辉书 记 员 明雪