浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初8522号原告:瑞安华峰小额贷款股份有限公司，住所地瑞安市安阳街道万松东路华峰专家楼**西北侧，统一社会信用代码91330300681688380Y。法定代表人:翁奕峰，公司董事长。委托代理人（特别授权）：郑跃，浙江安阳律师事务所律师。被告：王华敏，男，1976年1月25日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：胡建花，女，1981年3月9日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：杨瑞娜，女，1996年3月14日出生，汉族，住浙江省瑞安市。原告瑞安华峰小额贷款股份有限公司与被告王华敏、胡建花、杨瑞娜借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑跃、被告王华敏到庭参加诉讼，被告胡建花、杨瑞娜经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：一、被告王华敏偿还原告借款本金30万元、罚息22300元及以30万元为基数自2020年5月20日起按月利率2%计算至实际偿还之日止的罚息；二、被告胡建花、杨瑞娜各自在60万元限额内对上述债务承担连带偿还责任；三、本案诉讼费用由被告承担。本院经审理认定：2019年2月2日，被告王华敏与原告签订《循环借款合同》，约定：循环借款额度为50万元，循环借款额度的期限自本合同签订之日起至2020年2月2日。在该期限内，被告可循环借款，借款总额不得超过上述循环借款额度；被告每次提款的借款期限为6个月；借款月利率为1.5%，按实际借款天数计息，按月结息，付息日为每月的20日，到期利随本消；原告对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按合同利率上浮50%计收违约金。2019年2月2日，被告胡建花向原告出具《保证函》，由被告胡建花为原告向被告王华敏在2019年2月2日至2020年2月2日期间内最高融资限额人民币60万元的所有融资债权提供连带责任保证；同日，原告与被告杨瑞娜签订《最高额保证合同》，由被告杨瑞娜为原告向被告王华敏自2019年2月2日至2020年2月2日期间连续发放的贷款形成的系列债权作连带担保，最高担保贷款本金限额为人民币60万元。合同签订后，原告依约于2019年8月6日向被告王华敏交付借款本金50万元，到期日为2020年2月5日。借款后，被告王华敏足额付清期内利息46000元，并付清至2020年3月9日止的罚息11000元（以借款本金50万元为基数自2019年8月6日开始按月利率1.5%计算至2020年2月5日，期内利息为46000元；以借款本金50万元为基数自2020年2月6日开始按月利率2%计算至2020年3月9日，罚息为11000元）。借款期限届满后，被告于2020年的4月30日、5月19日、5月20日分别偿还本金10万元、5万元、5万元。至2020年5月19日，被告尚欠原告借款本金30万元，罚息14309元（自2020年3月10日开始按年利率15.4%计算）。本院认为，原告与被告王华敏之间的借款合同成立并合法有效，被告王华敏对于尚欠原告30万元无异议，但认为利息过高。本院认为，被告已支付至2020年3月9日的罚息，本院不做调整，此后罚息按月利率2%计算超过法律保护的利率上限，本院调整为按年利率15.4%（2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍）自2020年3月10日开始计算。原告的合理诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王华敏于本判决生效之日起十日内偿还原告瑞安华峰小额贷款股份有限公司借款本金30万元、罚息（截至2020年5月19日为14309元，此后以借款本金30万元为基数自2020年5月20日起按年利率15.4%计算至实际偿还之日止）；二、被告胡建花、杨瑞娜各自以最高额60万元为限对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告瑞安华峰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6135元，减半收取计3067.5元，由被告王华敏、胡建花、杨瑞娜负担3007.5元（于本判决生效之日起十日内向本院缴纳），原告负担60元（于本判决生效之日起十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员 林爱玉二〇二〇年十一月六日代书记员 孔继翔?本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。?附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当按照要求将指定的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知书1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。