四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1602民初5282号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91511602709130208N。住所地四川省广安市广安区城南金安大道**(现为四川省广安市广安区建设路**)。 法定代表人：王德平，董事长。 委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，生于1974年4月29日，汉族，家住四川省广安市广安区，该公司员工。 被告：张中建，男，汉族，生于1966年09月01日，家住四川省广安市广安区。 被告：四川广安仁祥房地产开发有限公司。住所。住所地：四川省广安市广安区建安北路**1-1-801、802div> 法定代表人：段佐立，董事长。 委托诉讼代理人：田仁祥，男，生于1970年5月27日，汉族，家住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司与被告张中建、四川广安仁祥房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告广安农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蒋亚涛；被告张中建，被告四川广安仁祥房地产开以有限公司的委托诉讼代理人田仁祥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告广安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张中建向原告偿还借款本金5051756.92元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年12月21日起按合同约定计算至借款还清之日止）。2、原告对被告张中建提供抵押物即位于广安市广安区××幢××房屋折价、拍卖、变更享有优先受偿权。3、判令被告四川广安仁祥房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年12月3日，被告张中建向原广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社申请借款847万元，双方于2015年1月14日签订了《个人商用房抵押借款合同》，合同约定：借款金额为847万元，期限为2014年1月14日至2025年1月15日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮10%，实行按月等额本息还款法，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。同时，被告张中建用其所购买的位于广安市城南东南片区××幢××房屋，为该笔贷款提供抵押担保，并到相关职能部门办理了抵押权预告登记。另，四川广安仁祥房地产开发有限公司对该笔借款提供连带保证责任担保，并签订了《保证合同》。借款人不按合同约定履行义务，经原告多次催收未果。为了保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。 被告张中建辩称，借款是事实，他确实应该还钱，但是现在经济困难。 被告四川广安仁祥房地产开发有限公司辩称，担保是事实，公司应该承担担保责任，其他的就没有了。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院结合采信的证据，对本案事实综合认定如下： 2014年12月03日，张中建向原广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社出具了《四川省农村信用社个人住房、商业用房借款申请书》，申请人张中建在该《四川省农村信用社个人借款申请书》上签字或捺印。 2015年01月14日，张中建（甲方，借款人和抵押人）与广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社（贷款人，乙方）、广安仁祥房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人商用房抵押借款合同》［合同编号：6407132015000183号］，其合同的主要内容为“第二条借款人借款金额为人民币大写：捌佰肆拾柒万元整。第三条借款期限为（大写）120个月，即从2015年01月14日至2025年01月14日止。第四条第一款本合同执行浮动利率，本合同项下的贷款利率为月利率，具体为在基准利率水平上上浮10%。第二款罚息利率1、罚息利率为月利率。2、借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在执行利率水平上上浮百分之百。3、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮百分之伍拾。本合同借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为。第三款利息的调整借款期限在一年以内（含一年）的，如遇基准利率调整，则本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。第四款基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下发放贷款是，基准利率是指贷款划转之日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。第六条第四款还款方法及还款金额。借款人按以下第1条约定还款：1、采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平上，每月归还本息金额为人民币105514.83元。第十条第三款本合同的保证期间为下列第2款的约定：2、保证期间为本合同保证条款生效之日起至将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误，收执之日止。第十一条抵押条款，张中建用位于广安市东南片区××幢××号××商品房买卖合同及编号：（2014）0700631、（2014）0700629商用房］作为抵押。第十四条违约情形：（二）借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用。第十五条违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。（三）向借款人收取违约金。（五）对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被告贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的措施逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”。 2015年1月16日，广安仁祥房地产开发有限公司(甲方，保证人)与广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社(乙方，债权人)签订了《保证合同》，约定：保证方式为连带责任保证。 2015年1月6日，广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社将贷款847万元通过转账方式支付给张中建。 截止2019年12月20日止，张中建向广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社支付了相应的利息等费用。下欠贷款本金5051756.92元及2019年12月21日起至今的利息未支付。 广安市广安区农村信用合作联社于2017年6月21日变更为广安农村商业银行股份有限公司，广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社变更为广安农村商业银行股份有限公司西溪支行。 广安农村商业银行股份有限公司在向张中建和四川广安仁祥房地产开发有限公司催收无果后，遂起诉来院，要求依法裁决。 认定上述事实的依据有： 1、张中建与尹安珍的结婚证。 2、2014年12月03日，张中建向原广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社出具了《四川省农村信用社个人住房、商业用房借款申请书》。 3、2015年01月14日，张中建与广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社、广安仁祥房地产开发有限公司签订的《个人商用房抵押借款合同》［合同编号：6407132015000183号］。 4、2015年1月16日，广安仁祥房地产开发有限公司与广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社签订的《保证合同》。 5、2015年1月6日，广安市广安区农村信用合作联社西溪信用社将贷款847万元通过转账方式支付给张中建的转款依据。 6、还款明细表。 7、中国银行业监督管理委员会广安监管分局于2011年12月27日作出《关于同意广安市广安区农村信用合作联社开业的批复》的文件［广安银监（2011）281号］。 8、中国银行业监督管理委员会四川监管局于2017年6月21日作出《关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》的文件［川银监复（2017）234号］。 9、原、被告的陈述等相关证据。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。被告张中建下欠原告借款5051756.92元的事实有《个人商用房抵押借款合同》、转款凭据和还款明细表及原、被告的陈述等证据证实，原告与被告张中建已形成了合法有效的借贷关系，且被告张中建未按合同约定期限偿还借款本息，原告有权提前收回剩余的借款及利息，故被告张中建理应向原告清偿下欠借款本金5051756.92元。 至于资金利息、罚息和复利的问题，《个人商用房抵押借款合同》上明确了还款时间和资金利率，且被告张中建未按时支付利息和还款还要承担罚息、复利，但被告张中建向原告支付了2019年12月20日前的利息，故被告张中建从2019年12月21日起至还清借款日止按《个人商用房抵押借款合同》上的约定向原告支付利息、罚息和复利。 被告张中建用自己名下的位于广安市广安区××幢××房屋对借款提供了抵押担保，并到相关职能部门办理了抵押的相关手续，故原告对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。 被告四川广安仁祥房地产开发有限公司愿意为被告张中建的上述债务承担连带清偿责任，故原告要求被告四川广安仁祥房地产开发有限公司对被告张中建的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告张中建在本判决生效后二十日内向原告广安农村商业银行股份有限公司清偿下欠借款5051756.92元(伍佰零拾伍万壹仟柒佰伍拾陆元玖角贰分)和支付资金利息、罚息、复利［利息、罚息、复利从2019年12月21日起至还清借款日止按《个人商用房抵押借款合同》上的约定执行］。 二、原告广安农村商业银行股份有限公司以被告张中建名下的位于广安市广安区××幢××房屋折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。 三、被告四川广安仁祥房地产开发有限公司对被告张中建所欠原告广安农村商业银行股份有限公司的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费47162元，减半收取23581元，由被告张中建负担23581元，向广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员 洪 鲜 二〇二〇年十一月二十日 书记员 冯瀚达 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期间没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。