河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫09民终2587号上诉人（原审被告）：宋朋辉，男，1984年3月30日出生，汉族，住河南省濮阳市华龙区。委托诉讼代理人：鲁凤娟，河南金谋律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地河南省濮阳市中原路和开州路交叉口北段，统一社会信用代码91410900779435269R。负责人：曹军，该公司经理。委托诉讼代理人：范相民，河南长庚律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘海银，男，1968年1月17日出生，汉族，住河南省濮阳市。委托诉讼代理人：邸艳楠，女，1997年3月20日出生，住河北省高碑店市。系刘海银之女。原审被告：张宝群，男，1982年10月17日出生，汉族，住址河南省濮阳市华龙区。上诉人宋朋辉因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称平安财险濮阳支公司）、被上诉人刘海银、原审被告张宝群机动车交通事故责任纠纷一案，不服濮阳市华龙区人民法院（2020）豫0902民初6160号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人宋朋辉，被上诉人平安财险濮阳支公司的委托诉讼代理人范相民，被上诉人刘海银的委托诉讼代理人邸艳楠到庭参加诉讼，原审被告张宝群经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。宋朋辉上诉请求：1.依法撤销一审判决第二项，改判由平安财险濮阳支公司赔偿刘海银13900.67元；2.本案一审、二审诉讼费用由平安财险濮阳支公司承担。事实和理由：1.平安财险濮阳支公司的投保单及保险条款是由保险公司预先拟定重复使用并以固定格式化的方式载明，在订立合同时未与对方协商的条款，适用于所有投保车辆的格式合同。“无证驾驶或逃逸”商业三责险不予赔偿，属于免除或限制保险公司责任的由保险公司单方制定的格式条款。平安财险濮阳支公司未证明其采取合理方式提请投保人张宝群注意该条款并按对方要求进行说明的义务，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条之规定，该条款无效。同时也不符合被保险人购买保险的目的。2.“无证驾驶或逃逸”商业三责险不予赔偿不利于保护第三方刘海银的合法权益，不符合立法目的。设立商业三责险的立法目的是在被保险人对第三方造成损害时由保险人对第三方造成的损失承担经济责任，是对受到损失的第三方进行的保障。若驾驶人无证驾驶和逃逸后保险公司拒赔，则受害人的合法权益不能得到及时赔偿，不符合保险法立法的目的和宗旨。3.宋朋辉没有能力支付刘海银的损失，若判决商业三责险不予赔偿刘海银损失，则可能造成刘海银权益受损。4.一审判决未提及“无证驾驶或逃逸”商业三责险不予赔偿是否属于格式条款、是否无效问题。一审法院在未查明以上事实的基础上作出判决明显不当。平安财险濮阳支公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。案涉交通事故发生时宋朋辉驾驶证被扣除12分后驾车并在肇事后逃逸，一审时平安财险濮阳支公司提交了投保人张宝群投保单免责事项说明书，保险条款及投保提示书，充分证明保险公司对免责条款尽到了提示义务。刘海银辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。张宝群未到庭陈述意见，亦未提交书面意见。刘海银向一审法院起诉请求：1．依法判令宋朋辉、张宝群、平安财险濮阳支公司赔偿刘海银医疗费、住院伙食补助费、营养费共计23900.67元；2．本案诉讼费由宋朋辉、张宝群、平安财险濮阳支公司承担。一审法院认定事实：2020年6月26日4时10分许，宋朋辉驾驶张宝群的豫Ｊ×××**轻型厢式货车沿濮阳市京开大道由南向北行驶至卫都路交叉口时，与沿卫都路由西向东行驶的刘海银驾驶的豫Ｊ×××**小型普通客车相撞，造成车辆受损、刘海银受伤的道路交通事故。事故发生后，宋朋辉弃车逃离现场。事故发生后濮阳市公安局交通管理支队作出的第410901120200000492号道路交通事故认定书，认定宋朋辉负事故全部责任，刘海银无事故责任。一审法院另查明，刘海银受伤后被送到濮阳市中医医院住院治疗54天，花去医疗费共计20120.67元。一审法院又查明，事故发生时宋朋辉驾驶豫Ｊ×××**轻型厢式货车在平安财险濮阳支公司投保有交强险和商业三者险，商业三者险限额为100万元。一审法院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。事故发生后，经公安机关认定宋朋辉负事故全部责任，刘海银无事故责任，经审查并无不当，依法予以采纳。因事故车辆豫Ｊ×××**轻型厢式货车在平安财险濮阳支公司投保有交强险和商业三者险，商业三者险限额为100万，平安财险濮阳支公司首先在交强险医疗费分项限额内对刘海银的各项损失承担保险赔偿责任。因宋朋辉肇事后逃逸，超出交强险医疗费分项限额的部分应由宋朋辉承担赔偿责任。关于刘海银请求的医疗费、住院伙食补助费、营养费损失，根据其所举证据及有关规定标准，依法认定如下：1．医疗费20120.67元（根据刘海银住院的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等证据认定20120.67元）；2、住院伙食补助费2250元（刘海银住院54天，按每天50元标准计算；即50元×55天=2700元）；3、营养费1080元（刘海银住院54天，按每天20元标准计算；即20元×54天=1080元）；刘海银以上三项损失共计23900.67元，由平安财险濮阳支公司在交强险医疗费分项限额内赔偿10000元，超出交强险限额的13900.67元，由宋朋辉赔偿。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：平安财险濮阳支公司在交强险医疗费分项限额内赔偿刘海银10000元，于判决生效后十日内履行完毕。宋朋辉赔偿刘海银13900.67元，于判决生效后十日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费199元，由宋朋辉负担116元，由平安财险濮阳支公司负担83元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。对当事人二审中争议的事实，本院与一审法院查事实相一致。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷，各方当事人对交通事故的发生、道路交通事故责任认定、道路交通事故被侵权人刘海银的损失均无异议。根据当事人的上诉请求、答辩意见以及有关证据，并经当事人当庭确认，本案二审争议焦点为：平安财险濮阳支公司在超出交强险限额外的损失应否承担赔偿责任。关于平安财险濮阳支公司在商业三者险限额范围内是否应予免责的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据平安财险濮阳支公司提交的投保人声明及机动车综合商业保险条款，平安财险濮阳支公司以加黑字体在保险合同中提示责任免除条款并以单独的书面的投保人声明说明免责条款的内容及法律后果。张宝群在电子保单投保过程中，应对电子保单及免责条款进行逐项阅读，应予认定平安财险濮阳支公司已对商业三者险免责条款履行提示说明义务，该免责条款产生效力。本案中，宋朋辉在机动车驾驶证违法记分达到12分驾驶机动车且存在肇事后逃逸的情形，一审法院认定平安财险濮阳支公司在商业三者险限额范围内免责有事实和法律依据，本院予以支持。宋朋辉上诉称平安财险濮阳支公司未向投保人说明商业三者险免责条款的内容，“无证驾驶或逃逸”属于格式条款，商业三责险不予赔偿不利于保护第三方刘海银的合法权益于法无据，本院不予支持。综上，宋朋辉的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费148元，由宋朋辉负担。本判决为终审判决。审判长  董会平审判员  李瑞玲审判员  张志启二〇二〇年十一月二十日书记员  李恩辉