成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初9253号 原告：中国工商银行股份有限公司成都东大支行，住所地成都市武侯区一环路南一段**。 负责人：周萍，行长。 委托诉讼代理人：徐斌，四川中研律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩冀平，四川中研律师事务所律师。 被告：刘丽，女，1990年5月31日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：陈永，男，1987年11月14日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：成都秀山山联商贸有限公司，，住所地成都市武侯区云影路** 法定代表人：周安洪，职务不详。 中国工商银行股份有限公司成都东大支行（以下简称工行东大支行）与刘丽、陈永、成都秀山山联商贸有限公司（以下简称秀山公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。工行东大支行的委托诉讼代理人徐斌到庭参加诉讼，刘丽、陈永、秀山公司经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行东大支行向本院提出诉讼请求：1.刘丽偿还截止2020年1月16日信用卡透支本息违约金合计71872.52元及自2020年1月17日起至付清之日止的利息、违约金；2.刘丽承担律师费1300元；3.陈永对上述债务承担共同偿还责任，秀山公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：因购买汽车，刘丽于2016年10月26日与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定刘丽自行支付首付款44800元，余款通过在工行东大支行处申办购车专项分期付款业务，以透支方式向秀山公司支付，透支金额104200元。合同还对还款方式、利率、期限、滞纳金进行了约定。刘丽将其名下的川ＡＣ××××号车提供抵押担保并办理了抵押登记。2016年10月24日，陈永出具《共同偿债人承诺书》，自愿对刘丽购车合同项下全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2016年10月21日，秀山公司出具《担保承诺函》，自愿为刘丽购车合同债务项下全部债务提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于本金、手续费、透支利息和滞纳金、实现债权的费用等。保证期间为主债务履行期届满之次日起两年。上述合同签订后，工行东大支行依约定履行了提供透支资金的义务，刘丽未按约定还款，陈永也未还款，秀山公司也未承担保证责任。截止2020年1月16日，尚欠本息违约金等共计71872.52元，故原告诉至本院。 刘丽、陈永、秀山公司均未作答辩。 本院经审查认定的事实如下：刘丽向秀山公司约定向其购买大众甲壳虫汽车一辆。2016年10月21日，秀山公司向工行东大支行出具《担保承诺函》，承诺为刘丽购车产生的全部债务承担连带责任保证担保，担保范围为包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期届满（最后一期到期还款日届满）之次日起两年。如购车人未按时履行其购车专项分期付款债务的，工行东大支行有权扣划保证金以清偿购车人所欠款项。同月24日，陈永向工行东大支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对刘丽向工行东大支行的债务承担共同偿债责任。 2016年10月26日，刘丽向工行东大支行申请办理信用卡并填写了申请表一张，并在“请您确认并签名”一栏手书：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表上另附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》。《牡丹信用卡领用合约》约定：1.甲方（主卡、副卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账之日起至还款日止的透支利息。2.甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账之日起至还款之日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。3.乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利，透支利率为日利率万分之五。4.甲方同意，乙方可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改，乙方如对合约进行修改，将依法进行公告，无须另行通知。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更，公告期满即为生效。《信用卡收费标准》上载明违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元。 11月2日，工行东大支行（甲方）与刘丽（乙方）、陈永（抵押物共有人）签订了《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》，约定乙方因购买上述车辆，自行支付首付款44800元，余款通过在甲方申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额104200元；乙方按月等额还款，分36期，首期还款3242元，以后每期偿还3212元，每期透支款应从透支次月起于每月的15日前偿还；乙方按分期收取方式向甲方支付分期付款手续费11462元，提前还款时，尚未收取的手续费不予收取；乙方没有按约定及时足额存入还款资金或账户被冻结导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同时合同附件《抵押合同》约定，刘丽、陈永以上述汽车为信用卡购车分期付款业务提供抵押担保，并约定如果甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。上述车辆登记在了刘丽名下，车牌号为川ＡＣ××××，并办理了抵押登记。 11月2日，刘丽收到了其办理的中国工商银行牡丹汽车卡。同日，工行东大支行向其发放了分期款104200元。刘丽获得分期款后未按约定还本付息，截止2020年1月16日的尚欠本金为52061.06元，利息为12942.49元（含复利），违约金为6868.97元。 以上事实，有当事人身份信息、《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》及附件、《共同偿债人承诺书》《担保承诺函》、机动车行驶证及登记证、《工银信用卡申请表》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、刷卡记录、欠款明细表等证据材料及当事人庭审陈述收集在案予以佐证。 本院认为，刘丽、陈永、秀山公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对工行东大支行提交的证据的真实性、合法性、与本案的关联性和证明力予以确认。工行东大支行与刘丽、陈永签订的《信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同》，秀山公司向工行东大支行出具的《担保承诺函》均系当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。工行东大支行向刘丽发放了分期借款，刘丽未按约定付息还本，陈永作为共同还款人，两人均未按约定付息还本，构成违约，应当承担相应的违约责任。 经查，截止2020年1月16日，刘丽尚欠本金52061.06元，对工行东大支行该项诉请本院予以支持。关于利息12942.49元（含复利），计算方式符合《牡丹信用卡领用合约》的约定，本院对该主张予以支持。另有利息、复利工行东大支行主张从2020年1月17日起计算，本院对其主张的起始时间予以确认。利息、复利计算方式为：利息以本金52061.06元为基数，按日利率0.5‰的标准计算至本金还清之日止；复利以结息期内产生的利息为基数，从下一个结算日起按日利率0.5‰的标准计算至利息付清之日止。关于其主张的违约金，符合双方约定，本院予以支持。关于律师费，工行东大支行未举证证明律师费已实际发生，本院不予支持。 关于担保责任的认定。秀山公司为刘丽的上述债务承担连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满（最后一期到期还款日届满）之次日起两年。工行东大支行在保证期间内主张债权，故本院对工行东大支行要求秀山公司对上述债务承担连带清偿责任的诉请予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案中，《担保承诺函》明确约定持卡人违约，工行东大支行有权直接从秀山公司在工行开立的所有账户中扣收相应款项用于清偿全部债务。并且《抵押合同》中有关于工行东大支行有权决定担保顺序的约定，故可认定各方当事人之间有关于担保实现顺序的特别约定，工行东大支行有权要求秀山公司承担连带保证责任。秀山公司承担连带清偿责任后，可向刘丽、陈永追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘丽、陈永于本判决生效之日起十日内归还中国工商银行股份有限公司成都东大支行本金52061.06元； 二、刘丽、陈永于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司成都东大支行利息、复利[截至2020年1月16日的利息为12942.49元（含复利）；2020年1月17日起的利息以本金52061.06元为基数，按每日0.5‰的标准计算至本金付清之日止；2020年1月17日起的复利以结息期内产生的利息为基数，按日0.5‰计算复利至利息付清之日止]； 三、刘丽、陈永于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司成都东大支行违约金6868.97元； 四、成都秀山山联商贸有限公司对刘丽、陈永的上述债务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向刘丽、陈永追偿； 五、驳回中国工商银行股份有限公司成都东大支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费817元，公告费560元，共计1377元，由刘丽、陈永、成都秀山山联商贸有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 闵 筱 二〇二〇年十一月二十日 书记员 李仕芳