广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1224民初1693号原告：中国农业银行股份有限公司怀集县支行，住所地：广东省怀集县***********，统一社会信用代码：914***********893K。负责人：张振华，该行行长。委托诉讼代理人：何玮琦、张艳萍，广州金鹏律师事务所律师。被告：黄海笑，女，1982年8月7日出生，汉族，住广东省怀集县*************，公民身份号码：441************321。被告：谭海棠，男，1981年5月21日出生，汉族，住广东省怀集县**************，公民身份号码：441************014。被告：怀集县顺盈房地产投资开发有限公司，住所：怀集县******（嘉州华庭售楼部二楼），统一社会信用代码：914***********951A。法定代表人：舒某1。原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行（以下简称农行怀集支行）与被告黄海笑、谭海棠、怀集县顺盈房地产投资开发有限公司（以下简称顺盈房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农行怀集支行的委托诉讼代理人张艳萍、被告黄海笑、谭海棠、顺盈房地产公司的法定代表人舒某1到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行怀集支行向本院提出诉讼请求：l.判令解除原告与黄海笑、谭海棠、顺盈房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》编号：440***********881；2.判令黄海笑、谭海棠立即向原告偿还借款本金余额120199.46元，以及利息、逾期罚息及复利等492.61元（暂计至2020年7月3日，此后利息按照合同约定计算至全部款项还清之日止）；本息合计120692.07元；3.判令黄海笑、谭海棠承担原告为实现债权发生的律师费8000.00元；4.判令顺盈房地产公司对上述第二、三项诉讼请求承担连带保证责任；5.判令确认原告对黄海笑、谭海棠提供的抵押物享有优先受偿权；6.本案诉讼实际发生费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费等）由各被告承担。事实与理由：2017年6月5日，被告黄海笑、谭海棠共同向原告申请个人房屋信用贷款业务，并提供其名下的房产怀集县*********************做为抵押物为其借款提供担保，顺盈房地产公司对上述借款提供阶段性保证担保。原被告于2017年6月16日签署了《个人购房担保借款合同》并办理了房屋抵押贷款登记。合同约定借款金额140000.00元，借款期限180个月，分期按月归还。2017年7月1日，原告根据被告的申请时间向被告发放了贷款140000.00元。按合同约定被告应自2017年8月1日起按月等额本息还款。但截止到2020年7月3日止，被告已逾期57天未按合同约定归还房贷，原告多次催收并无效果。根据《个人购房担保借款合同》第十一条约定，原告在借款人出现上述违约行为时，有权决定提前收回贷款，要求借款人承担违约责任，也有权要求以抵押物优先受偿所诉全部款项。被告黄海笑、谭海棠答辩称，对原告的起诉没有意见。我方之前有一个月忘记了按时还借款，并且更换了联系电话没有及时通知原告。被告顺盈房地产公司答辩称，对原告的起诉没有异议。本院经审理认定事实如下：被告黄海笑、谭海棠于2017年6月5日向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请借款140000元用于购买商品房，同时用该商品房设定抵押。被告谭海棠在该表“申请人及配偶签字”栏及“抵押人（共有人）签字”栏签名确认。2017年6月16日，原告与被告黄海笑、谭海棠、顺盈房地产公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：一、借款金额为140000元；二、借款用途为购买位于怀集县*********************；三、借款期限为180个月，即自2017年7月1日至2032年6月30日止；四、借款执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%；五、借款提取方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名为怀集县顺盈房地产投资开发有限公司，开户行为中国农业银行股份有限公司怀集县支行，账号为446***********370；六、还款方式为等额本息还款方式，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；七、借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，被告顺盈房地产公司作为阶段性保证人，对合同项下债务承担连带责任保证，保证期间为借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；八、抵押物为怀集县*********************。合同还约定违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年7月1日，原告按借款合同约定发放贷款140000元。原、被告双方在2018年10月9日对借款抵押物办理了预售商品房抵押权预告登记，不动产登记证明号为粤（2018）怀集县不动产证明第0018945号。借款发放后，被告应按合同约定按月等额本息还款。但截至2020年7月3日，被告已逾期57日未按合同约定归还借款，尚欠借款本金余额120199.46元，以及利息、逾期罚息及复利等492.61元，且经原告多次催收未果。至法庭辩论终结时止，被告黄海笑尚未取得案涉房屋2009号房的房地产权属证书。2020年7月31日，原告与广州金鹏律师事务所签订《委托代理协议》，约定由广州金鹏律师事务所指派律师作为原告的代理人，就原告与两被告借款纠纷案为原告提供一审、二审等代理服务；原告需向广州金鹏律师事务所支付代理费8000元。2020年10月28日，原告向该律师事务所支付了8000元代理费。以上事实，有开庭笔录、《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、不动产登记证明、个贷凭证基础信息、还款交易明细、《民事委托代理合同》、发票等在案佐证，予以证实。本院认为，原告和被告黄海笑、谭海棠、顺盈房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实的意思表示，不违反有关法律规定，合同依法成立并生效，各方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。被告黄海笑、谭海棠在借款后没有按期还本付息，显属违约，按双方在《个人购房担保借款合同》的约定，贷款人有权宣布本合同借款立即到期，解除合同，并提前收回已发放借款。故原告要求解除双方于2017年6月16日签订的《个人购房担保借款合同》，由被告黄海笑、谭海棠偿还借款本金余额120199.46元，以及利息、逾期罚息及复利等492.61元，并要求对贷款抵押物怀集县*********************（他项权证号：粤（2018）怀集县不动产证明第0018945号）享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。至于原告主张的律师代理费的问题。借款合同约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。该约定是原、被告的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效约定，原、被告双方应诚信履行。原告为实现本案债权而与广州金鹏律师事务所签订《委托代理协议》，该律师事务所指派律师作为原告的代理人，就原告与黄海笑、谭海棠金融借款纠纷案件提供一审代理服务，原告需支付代理费8000元且已实际支付。因此，原告主张被告支付律师代理费8000元理据充分，应予支持。被告顺盈房地产公司作为案涉借款的阶段性保证人，案涉债务发生在合同约定的保证期间内，因此被告顺盈房地产公司应对被告黄海笑、谭海棠的上述债务承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行与被告黄海笑、谭海棠、怀集县顺盈房地产投资开发有限公司于2017年6月16日签订的《个人购房担保借款合同》；二、限被告黄海笑、谭海棠自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行清偿借款本金余额120199.46元和利息、逾期罚息及复利等492.61元（利息计至2020年7月3日止，此后的利息按合同约定计至债务实际还清之日止）；三、限被告黄海笑、谭海棠自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行支付律师费8000元；四、被告怀集县顺盈房地产投资开发有限公司对被告黄海笑、谭海棠上述第二、第三判项债务承担连带清偿责任；五、原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行对被告黄海笑、谭海棠所有的位于怀集县*********************（他项权证号：粤（2018）怀集县不动产证明第0018945号）在未收取的借款本息范围内享有抵押权，对拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2873.84元，减半收取计1436.92元，由被告黄海笑、谭海棠、怀集县顺盈房地产投资开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  梁桃嘉二〇二〇年十一月十日书记员  邓小倩附:相关主要法律条文（节选）《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。温馨提示若对判决书无异议，原、被告可在判决书生效后自行联系付款事宜，也可将赔偿款及诉讼费汇入以下执行代管款账户：户名：怀集县人民法院账号：800200000********开户行：广东怀集农村商业银行股份有限公司注：汇款后应及时将相关银行凭证传真至本院综合审判庭1室，以备查帐。银行凭证上应注明本案案号及书记员姓名。传真号：075******515（传真件上注明转综合审判庭1室）