江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初4549号 原告：中信银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区广场南路**恒茂国际华城**楼**，统一社会信用代码：913600006674838057。 负责人：彭凯，系该行行长。 委托代理人：赵航飞，江西求正沃德律师事务所律师。 委托代理人：李泽波，江西求正沃德律师事务所律师。 被告：许平，男，汉族，1982年2月6日生，身份证住址：江西省南昌市进贤县。 原告中信银行股份有限公司南昌分行（以下简称中信银行）诉被告许平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行委托诉讼代理人赵航飞到庭参加了诉讼。被告许平经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币148189.47元、利息人民币2493.81元，共计人民币150683.28元[利息（含罚息）暂计至2018年10月31日止，相关利息（含罚息）按贷款合同约定的利率及计算方式计至全部款项实际清偿之日止]。2、依法判令本案案件受理费、财产保全费、公告费、律师费等原告实现债权的全部费用由被告承担。 事实及理由：被告于2017年8月24日与原告签订了一份编号为“2017网信用贷字第21000617282210827597”《中信银行个人在线消费贷款借款合同》（下称《贷款借款合同》）。《贷款借款合同》第十六条约定“16.1本合同贷款金额为人民币（大写）壹拾肆万捌仟贰佰元整，（小写）￥148200元；16.2本合同贷款用于装修、家居；16.4本合同贷款日利率为0.01692％，月利率为0.50750％（保留5位小数）；16.4.2贷款计息天数：按中国人民银行公布的360天计息规则（每月计息天数均为30天，不足30天按30天计算）按日计息计算得出的天数；16.5本合同贷款期限自2017年8月24日起至2018年8月24日止，自贷款发放日起计息；16.6本合同支付方式为以下第（1）种：（1）自主支付。16.7甲方选择的还款方式为以下第（3）种：（3）按月付息到期一次还本方式。付息日为每月21日。无论甲方选择上述第几种还款方式，利息均按照本合同约定计算。”此外，《贷款借款合同》第16.10条约定了“逾期贷款罚息利率为合同利率的150％，挪用贷款罚息利率为合同利率的150％。16.10.1逾期贷款罚息＝（逾期的贷款本金余额＋逾期的贷款利息）×逾期贷款罚息日利率×逾期贷款罚息计息天数。16.10.1贷款罚息计息天数：按人行公布的360天计息规则（每月计息天数均为30天，不足30天按30天计算）按日计息计算得出的天数。 《贷款借款合同》第七条贷款偿还约定：“7.1甲方（即被告，下同）根据乙方（即原告，下同）相关贷款办法规定，选择的贷款偿还方式详见本合同第16.7条。7.3甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率详见第16.10条）。对逾期或者未按合同约定用途使用贷款的，从逾期和未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利。对于既逾期又未按本合同约定用途使用贷款的，择罚息利率较高者计收复利，不予并罚。7.6乙方为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均有甲方负担。乙方有权对垫付的资金自垫付之日起按本合同约定贷款利率向甲方收取利息。 此外，对于被告的违约责任，《贷款借款合同》第十二条违约责任约定“12.1.5甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或者任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的；12.2若甲方发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：12.2.2按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，要求甲方支付违约金并承担损害赔偿责任；12.2.4停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款本息并支付相关费用；”但被告并未按照《借款合同》约定履行付息还本义务，贷款到期后并未归还贷款本金及利息。截至2018年10月31日，被告共计拖欠原告贷款本金人民币148189.47元、利息人民币2493.81元，共计人民币150683.28元。原告多次向被告催收，均未果。基于上述事由，原告特向法院提起诉讼，恳请法院判决支持原告全部诉求，维护原告合法权益。 原告中信银行向本院提交了如下证据： 证据一、原告营业执照、身份证明、被告身份证。 证明：原、被告主体适格。 证据二、《中信银行个人在线消费贷款借款合同》、《业务凭证/客户回单》（放款）； 证明：1、原告与被告基于真实意思表示建立了贷款法律关系。2、被告因装修、家居需要，向原告申请贷款，并约定了贷款期限、贷款利率，付息方式为按月结息，还款方式为定期付息，到期还本。3、如被告没有按期偿还本合同项下的贷款本金、利息，原告有权根据合同要求停止或终止发放本合同项下尚未提取的任何款项，并要求被告立即偿还所有已提贷款、应付利息及其它费用。4、原告因实现债权所发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等，均由被告承担。5、原告已按约履行了放款义务。 证据三、《业务凭证/客户回单》（逾期）、《逾期贷款催收函》。 证明：1、贷款到期后被告并未足额支付相应的贷款本息。原告多次向被告进行催收，均未果。2、被告逾期还款的行为已构成严重违约。暂计至2020年7月31日，被告共计拖欠原告贷款本金人民币148189.47元、利息（含罚息、复利）人民币22752.82元。 证据五：委托代理协议、律师费发票、业务凭证。 证明：原告为实现债权已实际花费律师费用2500元。 被告许平未到庭应诉亦未提交书面答辩状及证据。 本院经审理认定事实如下：2017年8月24日，原告与被告许平签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定：贷款金额148200元，贷款用途为装修、家居，贷款期限为2017年8月24日起至2018年8月24日；贷款月利率为0.5075%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对未按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率计收复利；原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、拍卖费等），均由被告承担。 上述合约签订后，原告依约于2017年8月24日向被告发放贷款148200元，但被告未按约定归还贷款本息，截止2020年7月31日，被告尚欠本金148189.47元、利息（含罚息、复利）22752.82元。庭审中，原告称在借款期限内的利息按照年利率6.09%计算，逾期之后只计算罚息、复利，且罚息、复利按年利率9.135%计算。原告清收未果，遂向本院起诉，提出上述诉请。 另查明，原告为向被告催收贷款，委托北京市盈科(南昌)律师事务所律师指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，原告为实现债权实际发生律师费2500元，有电子回单、律师费发票、委托代理协议为证。 以上事实，有原告陈述，原告提交的证据及庭审笔录等证据予以证实。 本院认为，原、被告之间签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，故合法有效。现原告依约向被告发放了贷款，被告未履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。截止2020年7月31日，被告尚欠本金148189.47元、利息（含罚息、复利）22752.82元，本院予以确认。原告因本案诉讼，实际发生了律师费2500元，根据《中信银行个人在线消费贷款借款合同》的约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了《委托代理合同》、电子回单等证据予以佐证，故本院对该2500元律师费予以支持。被告在合同中已约定送达地址，该约定为有效约定，被告拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许平于本判决生效后十日内归还原告中信银行股份有限公司南昌分行借款本金148189.47元、利息、罚息及复利（截止2020年7月31日的利息、罚息及复利为22752.82元，并自2020年8月1日至付清之日为止的利息、罚息及复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 二、被告许平于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司南昌分行律师费用2500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费3314元，保全费1273元，合计4587元，由被告许平承担，限随上述款项一并支付原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判长 陶 然 审判员 黄建红 审判员 黄 园 二〇二〇年十一月十三日 书记员 陶志明