云南省曲靖市麒麟区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0302民初2537号 原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行。 负责人樊利军，行长。 住所地：曲靖市。 统一社会信用代码：9153030069568951XC。 委托代理人徐斌，云南卢启云律师事务所律师，一般授权代理。 被告许少勇，男，汉族，1976年4月2日生，浙江省瑞安市人，住曲靖市麒麟区。 被告卢云和，女，汉族，1976年2月15日生，浙江省瑞安市人，住址同上，与被告许少勇系夫妻。 被告曲靖新百大有限责任公司。 住所地：曲靖市麒麟南路**。 统一社会信用代码：91530302757153332C。 法定代表人杨晓锋。 委托代理人陈**鹏，云南行动律师事务所律师，特别授权代理。 被告林小红，女，1971年5月12日生，汉族，浙江省瑞安市人，住，住曲靖市麒麟区/div> 委托代理人陈**鹏，云南行动律师事务所律师，特别授权代理。 被告杨晓锋，男，1967年9月9日生，汉族，浙江省瑞安市人，住，住曲靖市麒麟区被告林小红系夫妻。 委托代理人陈**鹏，云南行动律师事务所律师，特别授权代理。 被告杨亦仙，男，汉族，1972年4月3日生，浙江省苍南县人，住，住苍南县未到庭） 被告黄素素，女，汉族，1973年1月26日生，浙江省苍南县人，住，住苍南县被告杨亦仙系夫妻，（未到庭） 原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行诉被告许少勇、卢云和、曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋、杨亦仙、黄素素金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人徐斌，被告许少勇、卢云和，被告曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋的委托代理人陈**鹏到庭参加诉讼。被告杨亦仙、黄素素经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告诉称，2016年9月29日，被告许少勇、卢云和向原告提出借款申请，并与原告签订了《借款合同》，合同约定被告向原告借款360万元，贷款利率为年利率9.7375%，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，借款期限为2016年9月29日至2021年9月29日，共计60个月，借款用途为借新还旧，并就还款方式、借款利息以及违约责任等进行了约定。为保证还款，被告曲靖新百大有限责任公司、杨晓锋、林小红、杨亦仙、黄素素与原告签订了《担保合同》，约定以保证担保的方式为上述债务提供连带责任保证担保。上述文件签署后，原告按照《借款合同》的约定将上述借款发放至被告许少勇的账户，后被告未按约定偿还贷款本息。截止2020年2月26日，被告已经出现多次逾期未偿还借款本息，违反《借款合同》第九条9.5的约定，且经原告多次向被告催要未果。故请求人民法院判令：1、被告许少勇、卢云和向原告偿还借款本金3239397.83元，以及截止2020年2月24日的利息610818.49元，罚息249793.56元，违约金360000元，以上合计4460009.88元；并承担自2020年2月25日起至借款本金清偿之日止的利息，罚息，按合同约定计算，利随本清；2、被告曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋、杨亦仙、黄素素承担连带担保责任，连带清偿上述债务；3、被告承担本案诉讼费等实现债权所产生的全部费用（包含公告费450元、保全费170元）。 被告许少勇、卢云和辩称，我们不是实际借款人，我夫妻二人不识字，是帮林小红贷款，她和我们讲借款与我们无关，只需要我们签个字。借款的实际金额及整个贷款过程我们均不清楚，不应承担偿还责任。 被告曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋辩称，原告起诉没有事实和法律依据，应当予以驳回。本案中双方合同期限为60个月，至今仍在合同期限内，原告在没有要求解除合同的前提下，要求被告及担保人全额偿还本息，事实上就是要求解除合同并且提前还款，故根据双方的合同约定，本合同仍在合同期限内不能解除。另从合同法的立法本意来看是鼓励交易为维持交易的，本案发生于疫情期间，从维护正常的交易的角度来考虑，不予解除合同，提前偿还本息。本案合同有继续履行下去的条件和必要，随着疫情的好转，被告方及担保人的履约能力在逐步提升和趋于正常。为了维持正常的交易和维持正常的经济秩序，是有必要维持本案当中的合同不予解除。同时，原告起诉的逾期利息、罚息、违约金，约定过高，属于重复计算，不应当予以支持。 被告杨亦仙、黄素素未作答辩。 原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下： 1、原告营业执照、金融机构许可证、负责人身份证明书、身份证复印件各1份，证明原告基本身份信息及诉讼主体资格。 2、被告身份证、结婚证、企业信用信息公示报告复印件各1份，证明被告基本身份信息及诉讼主体资格；被告杨晓锋委托林小红代为签署担保合同等办理贷款所需的法律文书。 3、贷款面签声明、《借款支用申请书》及确认部分、《借款合同》、借款凭证、个人账户对账单各1份，证明原告与被告之间签订的合同系双方真实意思表示；原告与被告许少勇、卢云和之间存在借贷关系，双方就借款事项约定了借款数额、借款期限、利息计算、违约条件及违约责任等事实；原告已经按合同的约定履行了放款义务。 4、担保合同1份，证明被告曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋、杨亦仙、黄素素为偿还上述债务提供了连带责任保证担保。 5、还款计划明细表、还款明细表、欠款明细各1份，证明被告已经违约及所欠本息的事实。 6、公告费电子发票、保全费发票复印件各1份，证明原告为实现债权支出公告费450元，保全费170元的事实。 经质证，被告许少勇、卢云和对证据1、2无异议；证据3中的签字是我们所签，但因我们不识字，对合同内容并不清楚，且我们也没有用钱的需要，不可能向银行贷款，对证明目的不认可；证据4不清楚，我们只认识林小红和杨晓锋，不认识杨亦仙、黄素素，不发表质证意见；证据5也不清楚，我们没有还过款。证据6无异议。 经质证，被告曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋对证据1、2、4、5、6的三性无异议；证据3的借款合同有异议，其余无异议，借款合同第23条属于格式合同中的格式条款，提供格式合同时银行没有对被告予以明示和解释，原告就借款合同第23条的约定，要求提前解除合同偿还本息，不能成立。 被告杨亦仙、黄素素未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。 通过质证，本院认为，原告提交的证据1-6客观真实，来源合法，能够相互印证案件事实，本院予以确认。 被告许少勇、卢云和、曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋、杨亦仙、黄素素未向本院提交证据。 根据庭审和质证，本院确认如下法律事实： 2016年9月29日，被告许少勇、卢云和与原告签订《借款合同》（编号为：142012016334458），合同约定：借款金额为360万元；借款期限自本协议生效之日起共60个月，自2016年9月29日起，至2021年9月29日止；借款用途为借新还旧，用于归还原告借款借据号14201201600595001（原借款人许少勇，余额160万元）；14201201500537001（原借款人杨安银，余额200万元）贷款本金；贷款利率为年利率9.7375%，逾期利率、罚息利率在贷款利率基础上加收50%；支付方式为自主支付，原告于贷款发放日将本合同项下借款360万元划付至本合同约定的被告许少勇借款发放账户；还款方式为按月付息，不规则还本；贷款发放后每半年至少归还一次本金，每次归还本金比例不低于贷款金额的5%；被告卢云和、许少勇违约时，被告应按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金；被告卢云和、许少勇在本合同项下的任何一笔借款本息发生逾期，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期，同时原告有权要求被告赔偿其为行使权利而支出的诉讼费、保全费、律师费等费用。 2016年9月30日，被告曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋、杨亦仙、黄素素与原告签订《担保合同》（编号为：142012016334458BO），约定：担保的主债权为被告许少勇、卢云和与原告签署的编号为142012016334458的《借款合同》项下的原告的全部债权；担保方式为连带责任保证；担保范围为本合同约定被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，原告宣布借款提前到期的情况），而债务人未清偿债务的情形，或主合同约定的违约事件及其他违约情形等，原告有权随时行使担保权；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。 上述合同签订后，被告许少勇、卢云和于2016年9月29日向原告提交《借款支用申请书》，并确认：借款金额为360万元；借款期限为60个月，自2016年9月30日至2021年9月30日；支付方式为自主支付；借款年利率为9.7375%；还款方式为按月付息，不规则还本；贷款发放后每半年至少归还1次贷款本金，每次归还本金比例不低于贷款金额的5%。后原告于2019年9月30日向被告许少勇的账户发放贷款360万元，被告许少勇、卢云和自2018年11月28日开始未足额向原告偿还借款本息，截止2020年2月24日，被告许少勇、卢云和尚欠原告借款本金3239397.83元、利息610818.49元、罚息249793.56元，合计4100009.88元。 本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原、被告签订的《借款合同》及《担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。原告按合同履行了向被告许少勇、卢云和发放贷款的义务，被告许少勇、卢云和应按合同约定履行还款的义务。被告许少勇、卢云和在合同履行中未按合同约定履行其义务，此行为违反合同的约定，已构成违约，应承担相应的民事责任。据此，原告要求被告许少勇、卢云和清偿截止2020年2月24日的借款本金3239397.83元、利息610818.49元、罚息249793.56元，及按合同约定的利率支付自2020年2月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息的请求符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，在合同约定的保证期间，债权人要求保证人承担保证责任的，保证人应当承担保证责任。”本案中，原告与被告曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋、杨亦仙、黄素素在《担保合同》中约定了保证期间，其应当按照合同约定对被告许少勇、卢云和的债务承担连带保证责任，据此原告要求被告曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋、杨亦仙、黄素素承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告违约金的主张，原、被告在合同中约定了违约金，同时又约定罚息，被告违约已承担违约责任，对原告违约金的主张，结合本案实际，本院不予支持。关于被告许少勇、卢云和辩解的本案的实际借款人、用款人、还款人为林小红，应当由林小红承担还款责任的抗辩理由，根据合同的相对性原则，本案的合同相对人系许少勇与卢云和，至于许少勇、卢云和与林小红之间的经济往来属另一法律关系，本案不作处理。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定，判决如下： 一、被告许少勇、卢云和于本判决发生法律效力后三十日内向原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行偿还借款本金3239397.83元及利息610818.49元、罚息249793.56（截止2020年2月24日），共计4100009.88元，及自2020年2月25日起至款项清偿完毕之日止的利息、罚息（按《借款合同》约定的利率予以计算）。 二、被告曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋、杨亦仙、黄素素对上述债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行其他诉讼请求。 案件受理费42481元及保全费170元（原告已预交），由原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行承担3428元，由被告许少勇、卢云和、曲靖新百大有限责任公司、林小红、杨晓锋、杨亦仙、黄素素承担39223元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。 审 判 长  曹琪梅 人民陪审员  严玉萍 人民陪审员  况加明 二〇二〇年十一月五日 书 记 员  孙金娜