江西省彭泽县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0430民初2119号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所：中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码：91310000598188051B。 负责人：徐振裕，系该公司经理。 委托诉讼代理人：王泽明，江西惟民律师事务所律师。 被告：冯泉，男，1961年5月30日生，住彭泽县。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告冯泉追偿权纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人王泽明、被告冯泉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔付款178551.62元；2、判令被告冯泉支付因履行保险责任造成的经济损失（两笔款项均以应付保险金赔付款为基数，按照年利率6%，自赔付款实际支付日起计算实际清偿完毕之日止，暂计算至2020年7月29日止为16928.14元，）；三、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月11日、2018年7月8日，被告通过“宁波银行直销银行”网络投融资平台向朱永菊等投资人共计借款200000元，借款期限分别自2018年5月11日至2019年3月19日、2018年7月8日至2019年3月31日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人授权平台向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为朱永菊等投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日未按约定支付本金和利息，发生保险事故，原告作为保险人在接到被保险人及其代理人的索赔申请后分别于2019年3月25日支付保险金104695元、于2019年4月4日支付保险金103856.62元，以上共计208551.62元。原告支付保险金后取得借款协议中的主债权及从债权，现原告向法院起诉，请求被告履行义务。 被告冯泉辩称，原告起诉证据不足，事实不清。本人从未与原告发生保险协议，并且从未听说过该保险公司，其所谓的保险责任属于单方面的保险协议，至于其所谓的给该保险公司造成的损失更是没有证据是由本人造成的，请求驳回原告的诉讼请求。我只在宁波银行借了钱。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：宁波银行直销银行投融资平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护。2018年5月11日，被告冯泉在宁波银行直销银行投融资平台（以下简称宁波银行融资平台）上勾选直销银行投融资平台服务协议，向投资人朱永菊借款100000元，借款期限自2018年5月11日至2019年3月19日，借款利率为年利率5.4%（根据实际借款天数按日计息，日利率为年化利率/360），即到期后利息为4695元。根据被告融资时勾选的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》第2.3条的约定：“本平台经过融资人的授权，可视情况向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。”同时，朱永菊在使用宁波银行融资平台时勾选了《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》，协议约定：“宁波银行直销银行”投融资平台由广东网金控股股份有限公司开发并运营的，投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认，如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。若融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2018年5月11日，广东网金控股股份有限公司代理被告作为投保人向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为朱永菊，保险金额104695元。2018年7月8日，被告冯泉通过同样的方式向陈红武等投资人借款100000元（其中陈红武借款50000元、王玲娣借款30000元、冯丽佳借款4000元、张青借款1000元、施萍借款1000元、徐翠君借款10000元、陈芳芳借款3000元、张晓萍借款1000元），借款期限自2018年7月8日至2019年3月31日，借款利率为年利率5.2%（根据实际借款天数按日计息，日利率为年化利率/360），即到期后利息为3856.62元，并由广东网金控股股份有限公司代被告向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为陈红武等投资人，保险金额为103856.62元。借款到期后，被告未按约定支付借款本金和利息，原告作为保险人分别于2019年3月25日向宁波银行支付保险金104695元、于2019年4月4日向宁波银行支付保险金103856.62元，共计支付208551.62元。2019年4月25日，被告冯泉归还欠款30000元，尚欠178551.62元。 本院认为，被告在宁波融资平台上与朱永菊等投资人的借款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，应受法律保护。被告授权广东网金控股股份有限公司代为向原告投保，原告作为保险人，在被告未履行还款义务时，向被保险人支付保险金后，原告取得了向被告追偿的权利。现原告要求被告支付保险金178551.62元及资金占用期间的利息，理由正当，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请经济损失自原告支付保险金之日起按照年利率6%的标准计算，无法律依据，因被告借款利率分别为年利率5.4%、年利率5.2%，故本院仅支持按年利率5.4%、5.2%计算被告资金占用期间的利息。被告于2019年4月25日归还30000元，按借款先后顺序，此笔款项应当是归还2018年5月11日的104695元，故被告的利息计算应当为自2019年3月25日起至2019年4月25日止以104695元为本金，按年利率5.4%计算利息；自2019年4月26日起至偿清之日止以74695元为本金，按年利率5.4%计算利息；自2019年4月4日起至偿清之日止以103856.62元为本金，按年利率5.2%计算利息。被告冯泉辩称与原告未发生保险协议，与事实不符，本院依法不予采纳。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院》第二十九条第二款第二项的规定，判决如下： 被告冯泉于本判决生效之日起三日内偿还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司已垫付的保险金178551.62元及利息（自2019年3月25日起至2019年4月25日止以104695元为本金，按年利率5.4%计算利息；自2019年4月26日起至偿清之日止以74695元为本金，按年利率5.4%计算利息；自2019年4月4日起至偿清之日止以103856.62元为本金，按年利率5.2%计算利息）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2341元，由原告永安财产保险股份有限公司负担275元，被告冯泉负担2066元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审判员  邹宇 二〇二〇年十一月二十日 书记员  冯敏