广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1303民初2612号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所：北京市顺义区马坡地区******，统一社会信用代码：911************439。负责人：陈大鹏。诉讼代理人：郑勇涛、邓秀莲，均系广东江畔律师事务所律师。被告：周鄂良，男，汉族，1961年6月4日出生，身份证号码：432************059，身份证住址：湖南省桃江县*********。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告周鄂良信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法组成合议庭，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的诉讼代理人邓秀莲到庭参加诉讼，被告周鄂良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉称：2016年07月12日，被告填写《信用卡申请表》，在原告处申领信用卡两张，并在阅读《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》(以下简称“《领用合约》”）后签名确认，表示愿意遵守其中对透支利息、滞纳金、手续费等的约定。原告向被告发放了信用卡，卡号为622**********402、622**********022，被告领取了该信用卡。后被告在使用该信用卡的过程中出现逾期、透支等情况，原告多次以电话、发函、上门等方式向被告进行催收未果，但被告从2019年7月23日开始，至今未按照领用合约和章程的约定履行还款义务。根据《领用合约》“利息和费用”第2条约定：除本章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期...持卡人未能到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日到还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。第4条约定：预借现金不享受免息期，持卡人需支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。第5条约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约货本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率执行，透支利息按月计收复利。第6条约定：原告在实现债权过程中发生的所有费用均由被告承担，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用）和损失。以及收费项目中关于收费标准的约定：透支利率为0.5‰/每日；预借现金手续费（人民币）为预借现金交易金额的0.5%（本行）、1%（跨行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；自由分期、账单分期手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%。其中收费项目中滞纳金已于2017年11月1日调整为“违约金”项目。截止至2020年3月31日被告拖欠原告本金、利息、费用（含违约金、手续费）共计人民币72584.05元【包括本金人民币60981.7元、利息人民币848.61元、费用人民币10753.74元（含违约金、手续费）】。综上被告未按约定向原告履行还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第206条、第207条、《民法通则》第108条的规定，以及原告与被告共同承诺并遵守的《领用合约》的规定，被告应向原告偿还上述欠款。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起民事诉讼，望判如所请。诉讼请求：一、判令被告向原告偿还信用卡（卡号：622**********402、622**********022）欠款本金60981.7元、利息、费用【暂计至2020年3月31日，利息为848.61元、费用为10753.74元（含违约金、手续费），之后的利息、费用按合约约定计算至实际清偿之日止）】；二、判令被告向原告支付律师费3000元；三、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心为其诉请，向本院提交如下证据：证据一，中国民生银行信用卡申请表及领用合约、卡片信息；证明被告在原告处申请领用信用卡的事实。证据二，欠款余额表、交易流水、催收记录；证明被告违约的事实及逾期欠款的情况。证据三，委托代理合同；证明原告为实现债权支出律师费3000元。证据四，关于调整信用卡相关服务项目修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告；证明收费项目“滞纳金”已于2017年1月1日变更为“违约金”。当庭补交证据五：律师代理费发票。被告周鄂良在法定期限内未进行答辩亦未提交证据证明。被告周鄂良未出庭应诉也未提交书面质证意见，视为放弃对原告证据的质证。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提交的证据，本院结合庭审笔录等进行综合予以认定，并将采信的证据作为本案认定事实的依据。本院审理查明：2016年7月12日，被告向原告申领2张信用卡，并签署《民生银行信用卡申请表》及同意接受《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》第5项利息和费用第2点约定：除本章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期...持卡人未能到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日到还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。第5项利息和费用第4点约定：预借现金不享受免息期，持卡人需支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。第5项利息与费用第5点主要约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约货本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率执行，透支利息按月计收复利。第5项利息与费用第6点主要约定：原告在实现债权过程中发生的所有费用均由被告承担，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用）和损失。以及收费项目中关于收费标准的约定：透支利率为0.5‰/每日；预借现金手续费（人民币）为预借现金交易金额的0.5%（本行）、1%（跨行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；自由分期、账单分期手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%。其中收费项目中滞纳金已于2017年11月1日调整为“违约金”项目。上述约定签订后，原告经审核后向被告核发了2张信用卡（卡号为622**********402、622**********022）。原告在使用信用卡的过程中出现透支、逾期等情况，截止至2020年3月31日被告拖欠原告本金、利息、费用（含违约金、手续费）共计人民币72584.05元【包括本金人民币60981.7元、利息人民币848.61元、费用人民币10753.74元（含违约金、手续费）】。另查明，原告为其诉讼支付律师费3000元。案件在审理过程中，被告在法定期限内提出管辖权异议，本院依法于2020年6月5日作出（2020）粤1303民初2612号《民事裁定书》，裁定如下：驳回被告周鄂良对本案管辖权提出的异议。被告周鄂良不服该裁定，依法提起上诉。惠州市中级人民法院于2020年8月28日作出（2020）粤13民辖终196号《民事裁定书》，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本院认为，本案属信用卡纠纷案件。信用卡的申领与发放，系原、被告双方当事人真实意思表示，不违反法律行政法规禁止性规定，且《民生银行信用卡申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》内容符合《中国人民银行银行卡业务管理办法管理》规定，属合法有效合同，本院予以确认。被告开卡消费后，双方建立了金融借款合同关系。被告透支信用卡，在还款日未能按时还款，构成违约，应承担违约责任。原告有权依领用合约的约定要求被告偿还所透支的本金、利息及其它应收费用。根据被告在原告处的交易欠款余额表、交易流水、催收记录，截止2020年3月31日被告拖欠原告本金人民币60981.7元、利息人民币848.61元、费用（含违约金、手续费）人民币10753.74元，共计人民币72584.05元。原告主张被告支付上述信用卡欠款，于法有据，本院予以支持。原告主张被告承担因维权产生的律师费3000元，符合信用卡领用合约的约定，理由成立，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告周鄂良应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金人民币60981.7元、截止至2020年3月31日的利息人民币848.61元、费用（含违约金、手续费）人民币10753.74元【2020年3月31日之后的利息、费用按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计至本息清偿之日，上述利息、费用总计不得超过年利率24%】。被告周鄂良应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1690元（原告已预交），由被告周鄂良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  黄志锋审判员  黎海燕审判员  邹思友二〇二〇年十一月二十日书记员  胡 敏马佳梓