四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初11715号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。住所地：四川省成都高新区盛华南路**。 负责人：马龙燕，中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师。 被告：廖雪蓉，女，1969年2月13日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 被告：刘景贵，男，1958年1月15日出生，汉族，住四川省成都市锦江区。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称“农行蜀都支行”）与被告廖雪蓉、刘景贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序于2020年10月27日公开开庭进行了审理。农行蜀都支行的委托诉讼代理人段静玲及刘景贵到庭参加诉讼，廖雪蓉经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已审理终结。 农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1．刘景贵、廖雪蓉归还农行蜀都支行剩余借款本金152180.34元，截至2020年9月22日的利息3135.36元、罚息171.18元、复利33.85元；2．刘景贵、廖雪蓉以上述本金为基数自2020年9月23日起至还清该款之日止按照《个人担保借款合同》的约定给付利息、罚息、复利，即以152180.34元为基数，按ＬＰＲ利率上浮30%计算利息，按执行利率上浮50%计算罚息，以应还未还利息为基数，按执行利率上浮50%计算复利；3．农行蜀都支行对刘景贵、廖雪蓉所有的位于成都市锦江区房屋享有抵押权，有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4．刘景贵、廖雪蓉承担律师费9000元、诉讼费、公告费、保全费及其他农行蜀都支行实现债权的有关费用。 事实和理由：刘景贵、廖雪蓉因购买房屋向农行蜀都支行借款。达成合意后，双方于2012年8月9日签订了《个人担保借款合同》，合同约定刘景贵、廖雪蓉向农行蜀都支行借款500000元，刘景贵、廖雪蓉按月归还借款本息。借款以刘景贵、廖雪蓉所有的位于成都市锦江区房屋作抵押担保。合同签订后，农行蜀都支行按照合同约定向刘景贵、廖雪蓉发放了贷款，但刘景贵、廖雪蓉并未按照合同约定按时还款。刘景贵、廖雪蓉的行为违反了合同约定，侵犯了农行蜀都支行的合法权益。为防范和化解信贷风险，维护金融稳定和金融安全，特向法院提起诉讼。 廖雪蓉未到庭应诉，亦未作答辩。 刘景贵辩称：刘景贵与廖雪蓉为夫妻，确认刘景贵收到了农行蜀都支行的借款500,000元，刘景贵、廖雪蓉已经归还贷款8年，截至庭审，仅拖欠两三万元，希望银行考虑刘景贵、廖雪蓉实际经济困难，调整每月还款金额，刘景贵、廖雪蓉会在12月底前将欠款本息一并归还。 本院经审理认定事实如下：1989年4月11日，刘景贵与廖雪蓉登记结婚。 2012年7月31日，刘景贵、廖雪蓉向中国农业银行提交《中国农业银行“房抵贷”业务申请表》，申请贷款额度50万。同日，刘景贵（共有权人）、廖雪蓉（抵押人）签署《同意房产抵押承诺书》，刘景贵、廖雪蓉同意以自己合法所有的房产为廖雪蓉借款提供抵押担保，房产位于四川省成都市锦江区。 2012年8月9日，农行蜀都支行（贷款人、抵押权人）与刘景贵、廖雪蓉（借款人、抵押人）签订《个人担保借款合同》，约定刘景贵、廖雪蓉向农行蜀都支行借款500000元，借款用途为装修，借款期限120个月，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款人与贷款人约定按分期还款方式还本付息，以一个月为周期还款，还款日为每月20日。收款人户名为何小敏，收款账号为62×××12，担保人同意以成都市锦江区房屋提供担保，上述担保物暂作价728600元，其最终价值以实际处理担保物所得价款为准。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。 2012年8月21日，刘景贵、廖雪蓉对其名下位于成都市锦江区的房屋办理抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。2012年10月8日，农行蜀都支行向《个人担保借款合同》约定账户发放贷款500000元。贷款发放后，刘景贵、廖雪蓉未按约足额偿还借款本息。诉讼中，农行蜀都支行根据廖雪蓉还款明细确认，农行蜀都支行提起本案诉讼后，廖雪蓉偿还了部分款项，截至2020年9月22日，廖雪蓉尚欠农行蜀都支行借款本金152180.34元及利息3135.36元、罚息171.18元、复利33.85元。 上述事实，有农行蜀都支行提交的农行蜀都支行营业执照、刘景贵和廖雪蓉身份证复印件、刘景贵与廖雪蓉结婚证复印件、业务申请表、《个人担保借款合同》、个人借款凭证、房屋信息查询记录、还款明细和欠款明细及双方的庭审陈述在案佐证。 本院认为，农行蜀都支行与刘景贵、廖雪蓉签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思的表示，合同约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。合同签订后，农行蜀都支行按约向刘景贵、廖雪蓉履行了发放贷款的义务，现刘景贵、廖雪蓉未按约定履行偿还贷款本息的义务，其行为构成违约。农行蜀都支行以诉的形式主张提前收回贷款，符合合同约定，本院予以支持。 根据农行蜀都支行提交的还款明细及双方陈述，截至2020年9月22日，廖雪蓉尚欠农行蜀都支行借款本金152,180.34元及利息3,135.36元、罚息171.18元、复利33.85元，本院予以确认。关于后续罚息及复利，因罚息已包含利息，故不能重复主张，自2020年9月23日起至借款清偿之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上浮30%后再上浮50%即上浮95%的标准计算。自2020年9月23日起至借款清偿之日止的复利，以尚欠罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率水平上浮95%的标准计算。 刘景贵、廖雪蓉以其所有的位于成都市锦江区的房屋为案涉借款进行抵押担保，该抵押担保物按法定程序办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。农行蜀都支行作为抵押权人，其请求确认对该房屋具有抵押权并就该房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于农行蜀都支行请求的律师费，因其未举证证明其实际支出该笔费用，本院对该主张不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘景贵、廖雪蓉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行返还借款本金152,180.34元，并支付截至2020年9月22日的利息3,135.36元、罚息171.18元、复利33.85元以及后续罚息、复利（自2020年9月23日起至借款清偿之日止的罚息，以152,180.34元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率水平上浮95%的标准计算；自2020年9月23日起至借款清偿之日止的复利，以尚欠罚息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率水平上浮95%的标准计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告刘景贵、廖雪蓉所有的位于四川省成都市锦江区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在被告刘景贵、廖雪蓉的上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2,055元，保全费1,425元，由被告刘景贵、廖雪蓉负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  徐瑞梅 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  王渭雨