吉林省白山市浑江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0602民初2111号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行。 统一社会信用代码：91220601673305140H。 负责人：宋明泽，男，1974年3月27日生，汉族，该分行行长，身份证号：×××。 委托诉讼代理人：蔡衍文，吉林乾羽律师事务所律师。电话号码：151XX****** 委托诉讼代理人：李迎秋，女，1973年8月6日生，汉族，该分行职员，身份证号：×××。电话号码：186XX****** 被告：陈祥丽,女,1975年2月21日生,汉族,无职业,现下落不明。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行（以下简称邮储银行）诉被告陈祥丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。蔡衍文、李迎秋到庭参加诉讼。陈祥丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除邮储银行与陈祥丽于2016年12月30日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》;2.依法判令陈祥丽立即偿还邮储银行借款本金共计99,225.19元及利息、罚息、利随本清（利息、罚息均自2019年5月4日起计算至借款本金全部还清之日止,利息按年利率6.37%计算，罚息按年利率9.555%计算);3.依法判令邮储银行对陈祥丽单独拥有产权的抵押物:房权证〔吉(2016）白山市不动产权第XX**〕房产拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权(优先受偿范围:本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费);4.诉讼费由陈祥丽承担。事实与理由：2016年12月30日，邮储银行与陈祥丽签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，该合同约定:借款本金12万元整,借款期限为120个月，自2017年1月3日至2027年1月3日止，还款方式为等额本息还款，年利率为6.37%。自该合同签订后，邮储银行积极的履行发放12万元贷款的义务，陈祥丽已收到该贷款，但陈祥丽自2019年5月4日起开始拖欠邮储银行本金和利息。邮储银行经多次找到陈祥丽主张还款,但陈祥丽却以多种理由拒不给付，违反了该合同的约定，已构成违约。为了确保陈祥丽能够顺利的向邮储银行履行还款义务,陈祥丽自愿与邮储银行签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，约定:陈祥丽以其单独拥有所有权〔吉（2016）白山市不动产权第XXXX号〕的房屋,作为陈祥丽向邮储银行借款的抵押物,且上述房屋已在白山市国土资源局不动产中心办理了最高额抵押登记。综上所述,根据邮储银行与陈祥丽签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的约定,陈祥丽已构成违约，邮储银行有权单方解除本合同，故邮储银行为了维护自身的合法权益不受侵害，特向法院提起民事诉讼，望请法院依法查清事实，判令支持邮储银行的诉讼请求。 陈祥丽未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2016年12月30日，邮储银行与陈祥丽签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称为借款合同)，该借款合同项下约定陈祥丽向邮储银行借款本金为12万元，期限为120个月，自2017年1月3日至2027年1月3日。利息为年利率6.37%，罚息为年利率9.555%，还款方式为等额本息还款法。同时约定借款人未按合同约定的日期偿还款项的罚息利率为本合同约定的贷款利率的1.5倍确定，根据借款合同第10条约定如发生下列一项或多项情形的构成借款人违约额度下任意一笔借款最长逾期超过90天，累计逾期次数超过六次视为违约。同时，陈祥丽用其自有的的坐落××区，建筑面积59.18㎡产权证号为吉（2016）白山市不动产权第XXXX号房屋一处作为抵押担保。担保范围包括借款人债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金、担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 2016年12月30日，上述抵押房屋在白山市房屋产权管理中心办理了抵押权登记（他项权证：吉（2016）白山市不动产证明第00xxxx4号）。 2017年1月3日，邮储银行按照借款合同约定向陈祥丽指定账户汇入人民币12万元。同日，邮储银行出具个人贷款（手工）借据，载明：借款金额120,000.00元，借款期限120月（从2017年1月3日至2027年1月3日），借款用途为购车，年利率6.37%，还款方式为等额本息。陈祥丽在上述借据借款人签名处签名、捺印。 借款后，陈祥丽一直按期偿还本息。陈祥丽于2019年5月4日开始逾期，逾期时尚欠邮储银行借款本金99,225.19元，亦未按合同约定支付相应的逾期利息及罚息。 以上案件事实有中国邮政储蓄银行个人额度借款合同、个人最高额担保合同、抵押物清单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款手工借据、银行支用单、银行贷款借据信息、不动产登记证明等证据在卷为凭。 本院认为，陈祥丽与邮储银行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。邮储银行按合同约定发放贷款，已履行贷款人义务，陈祥丽应按合同约定按期偿还本金及利息。现陈祥丽未按约定足额还款，已构成违约，邮储银行要求解除邮储银行与陈祥丽签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》并要求陈祥丽立即归还邮储银行借款本金99,225.19元及自2019年5月4日起至款项付清日止按合同约定计算的利息、罚息的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。陈祥丽为上述贷款提供位于××区房屋作为抵押担保财产，并办理了抵押登记，该抵押条款合法有效，抵押权已设立。陈祥丽未足额偿付借款本息的违约行为符合该合同约定的实现抵押权的情形，应以抵押财产承担抵押担保责任。故邮储银行要求就陈祥丽提供的抵押物折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。该抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归陈祥丽所有，不足部分由陈祥丽清偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下： 一、解除陈祥丽与中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》； 二、陈祥丽于本判决发生法律效力之日立即偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行借款本金99,225.19元，并支付从2019年5月4日起至实际履行完毕之日止按合同约定计算的利息、罚息； 三、如陈祥丽未按本判决第二项限定的期限还款，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行有权对陈祥丽的的抵押房屋（位××区产权证号为吉（2016）白山市不动产权第XXXX号）依法折价或拍卖、变卖的价款在本判决第二项确定的债权的范围内优先受偿。折价或拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归陈祥丽所有，不足部分由陈祥丽清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,281元，由陈祥丽负担。公告费600元，由陈祥丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。 审 判 长  赵清富 人民陪审员  孙秀芝 人民陪审员  刘艳波 二〇二〇年十一月二十四日 书 记 员  张 琪