广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0224民初866号原告：中国农业银行股份有限公司仁化县支行，住所地：韶关市仁化县******。负责人：伍国富，该行行长。委托诉讼代理人：曾雪蓉，女，系该支行员工。委托诉讼代理人：刘继军，男，系该支行员工。被告：罗德奇，男，1962年10月16日出生，汉族，住广东省仁化县***********。公民身份号码：430************439。原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行（以下简称仁化农行）与被告罗德奇借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仁化农行的委托诉讼代理人曾雪蓉、刘继军，被告罗德奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告仁化农行向本院提出诉讼请求：1.宣布原、被告签订的编号为440***********757的《个人担保借款合同》项下借款立即到期；2.被告罗德奇偿还原告个人房抵贷消费贷款本息296679.56元，其中本金286703.77元、利息9975.79元(利息暂计至2020年8月**日，之后新产生的利息按双方签订的合同约定计收，直至还清贷款本息之日止）；3.原告对抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：****年4月24日，原告与被告签订《个人担保借款合同》合同约定由被告向原告借款90万元，期限9年，采用按月等额本息还款法分期还款。2013年4月28日，原告按照合同约定向被告罗德奇发放该笔贷款。上述借款合同项下抵押房产办理了抵押登记手续。贷款发放后，被告未按合同约定按期足额归还借款。原告于2020年5月13日用邮寄方式向被告发送了法律文书送达地址确认书、债务逾期催收通知书、贷款提前到期通知书，并宣告了所欠贷款于2020年4月28日提前到期。截止2020年8月20日，被告欠贷款逾期7期未按约归还，贷款本息合计296679.56元。根据合同第九条9.5第(2)点约定，被告已构成根本违约，原告有权依据合同约定提前收回全部贷款本息并行使担保权。为维护原告的权益，请求依法支持。被告罗德奇辩称，对原告起诉的诉求、事实和理由没有意见。因为今年疫情的影响，有些款项没有结到，导致还不上钱。四月份开始资金周转不过来，现在的钱还要付工人工资，工人工资不能拖欠。欠钱肯定要还，因为疫情原因现在暂时一下还不上全部的款，想跟原告商量是否能分期还，给个宽裕的时间。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月15日，被告向原告提交《个人信贷业务申请表》，申办个人房产抵押贷款，贷款金额为90万元。2013年4月24日，原告(贷款人)与被告罗德奇(借款人、抵押人)签订《个人担保借款合同》(编号：440***********757)。合同约定：借款金额90万元；借款用途为消费；借款期限108个月；借款利率按浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率调整以12个月为一个周期；还款以一个月为一个周期，还款日为借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款法；担保人同意以房地产提供抵押担保(见抵押清单440***********757)；合同项下抵押物的抵押期限为2013年4月24日至2024年7月23日；等等。合同第八条借款担保：“8.1适用于本合同项下保证、抵押、动产质押、权利质押的共同性条款。8.1.1担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。……8.1.6发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。(1)债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；(2)贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；……”。第九条违约责任：“9.2借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。……9.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付利息，按逾期借款利率计算复利。9.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；……”。合同落款处，借款人罗德奇签字捺印。《房地产抵押清单》载明：产权人罗德奇；坐落仁化县*********面；建设用地使用权证号为仁国用(2003)第*******号；房产证号为粤房地证字第******号；等等。抵押人罗德奇签字捺印。2013年4月27日，原告就上述抵押物办理了抵押登记手续，房地产他项权证号：粤房地他项权证仁字第*********号；土地他项权证号：仁他项(2013)第********号。他项权利种类及范围确定为：根据原告440***********757号合同，土地抵押权范围为仁国用[2003]第*********号《国有土地使用证》登记的188.8平方米土地。2013年4月28日，原告向被告发放贷款90万元。个人借款凭证载明：执行利率7.86%；逾期利率11.79%；借款日期为2013年4月28日；到期日期2022年4月27日；还款日为28。2020年5月13日，原告向被告发出《贷款提前到期通知书》《债务逾期催收通知书》。提前到期通知书载明：根据罗德奇与原告于2013年4月28日签订的编号为440***********757的合同，原告已按约向罗德奇提供贷款，鉴于借款人违反合同第九条第9.5(2)项，根据合同约定，宣布合同项下贷款于2020年4月28日提前到期，计至2020年4月28日合计本息290979.1元。截止2020年8月20日，被告结欠原告本金286703.77元、利息9975.79元，合计296679.56元。同时，原告明确其主张的利息包括正常利息、罚息和复利(复利=逾期正常利息×逾期天数×日利率×150%)。本院认为，本案系借款合同纠纷。原告与被告罗德奇签订的《个人担保借款合同》系当事人真实意思表示，合同合法有效，具有法律约束力。原告根据合同约定足额向被告发放贷款90万元，被告应当按合同约定履行还款义务。截止2020年8月20日，被告欠付原告借款本息合计296679.56元(其中本金286703.77元、利息9975.79元)，被告的行为已构成违约，经原告催告后仍拖延履行，被告应承担违约责任。原告依据《个人担保借款合同》第九条的约定，要求宣布本合同项下借款提前到期，由被告罗德奇偿还结欠原告的本息合计296679.56元，并从2020年8月21日起至清偿之日止按合同约定计收利息的诉请，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权。被告提供其所有的坐落于仁化县*********面(粤房地证字第*******号)的房地产作抵押担保，原告依法对抵押物办理了抵押权登记手续，符合《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定，其抵押具有法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定及《个人担保借款合同》的约定，现原告要求对被告所有的坐落于仁化县*********面[粤房地证字第*******；粤房地他项权证仁字第*******号；仁他项(2013)第********号]的房地产的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权的诉请，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行与被告罗德奇于2013年4月24日签订的《个人担保借款合同》(编号：440***********757)项下借款提前到期；二、限被告罗德奇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行借款本息合计296679.56元(其中本金286703.77元、利息9975.79元)；并以286703.77元为基数从2020年8月21日起至清偿之日止按《个人担保借款合同》约定的利率计付利息；三、原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行在上述第二项确定的本息范围内对被告罗德奇所有的坐落于仁化县*********面[粤房地证字第*******号；粤房地他项权证仁字第*****号；仁他项(2013)第******号]的房地产的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2875元（原告已预交），由被告罗德奇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  蓝韶东二〇二〇年十月三十日书记员  欧吉琼