云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0425民初1079号 原告：云南易门农村商业银行股份有限公司（以下简称“易门农商银行”），住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路**。 法定代表人：朱**友，董事长。 委托诉讼代理人：马红丽（公司员工），女，1984年5月16日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权。 被告：杞来仙，女，1971年4月27日生，彝族，住云南省玉溪市易门县。 被告：吴宏熙，男，1969年10月31日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。 原告易门农商银行与被告杞来仙、吴宏熙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月12日在本院第四审判法庭公开开庭进行了审理。原告易门农商银行的委托诉讼代理人马红丽，被告杞来仙到庭参加了诉讼，被告吴宏熙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告易门农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即归还原告借款本金299458元，利息6625.15元（利息计算至2020年9月20日）本息合计306083.15元及贷款本金自2020年9月21日起至实际还款之日止按逾期月利率8.92892‰计算的利息，并按借款合同第十一条“违约和违约责任”项下约定对未支付的利息计收复利。2、本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2017年8月20日，原告与二被告签订《个人循环借款合同》，合同约定：合同期限3年，自2017年8月19日至2020年8月19日，借款合同金额300000元，单笔借款其最终到期日不得超过借款期限届满日，借款利率为按人行同期同档次基准利率上浮64.2105%执行，该笔贷款属循环借款。合同签订后，被告分3次借款300000元。被告借款后，将借款利息结至2020年6月20日，至今尚欠借款本金299458元，利息6625.15元（利息算至2020年9月20日）。上述借款逾期后，经原告多次催收，被告均以经营困难为由未履行还款义务。为维护原告的合法债权，特向法院提起诉讼，请求依法裁决。 被告杞来仙辩称：1、认可尚欠原告借款本金299458元，利息6625.15元（计算至2020年9月20日），本息合计306083.15元。2、答辩人因养殖亏损产生债务，希望被答辩人不计收该笔借款利息及复利。3、答辩人工资收入扣除生活费后剩余部分用于偿还被答辩人借款本息。4、答辩人会尽快收回外债用于偿还被答辩人借款本息。 被告吴宏熙答辩称，1、答辩人虽系该笔借款的共同借款人，但答辩人未使用该笔借款也未获得相关收益。2、答辩人签订借款合同所涉借款已经还清，被答辩人于2019年8月12日、13日、14日发放的借款，答辩人并未参与。3、答辩人早于2017年9月26日登记失业，现无固定工作及稳定收入，无力承担该笔借款的还款义务。4、如答辩人之后工作及收入稳定，愿意负担该笔借款的部分还款义务。 原告针对其诉讼请求，举证如下： 1、云南易门农村商业银行股份有限公司营业执照、云南易门农村商业银行股份有限公司金融许可证、法定代表人居民身份证复印件各一份，法定代表人身份证明原件一份，以证明原告的主体资格。 2、杞来仙、吴宏熙居民身份证及结婚证复印件各一份，以证明被告的主体资格。 3、《个人循环借款合同》、借款凭证、贷款账复印件各一份，杞来仙户贷款利息计算说明原件一份，以证明原、被告间借贷关系客观存在。 对原告提供的证据，杞来仙经质证无异议。 对原告提供的证据，被告吴宏熙经本院开庭传票合法传唤未到庭诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，在民事诉讼中，一方当事人对对方当事人提交的证据有进行质证的权利。被告经本院以传票方式合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。 本院认为，上述证据系举证期限内提交的书证，具备书证的构成要件，对上述证据的真实性、合法性与关联性予以认定，对其证明目的予以采信。 本院确认本案案件事实为： 二被告系夫妻关系。2017年8月20日，贷款人易门农商银行龙泉支行与借款人杞来仙、共同借款人吴宏熙签订《个人循环借款合同》（合同编号：14xxxxxxxxx05）。合同约定：循环借款额度为人民币300000元；借款人使用上述循环借款额度的期限为自2017年8月19日起至2020年8月19日止，在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准；发生的单笔借款，其最终到期日不得超过合同约定的借款期限届满日；借款用途为综合消费；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮64.2105%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准；还款方式为按季付息，按一年还本；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止；同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应遵守本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人等。 原告于2019年8月12日、2019年8月13日、2019年8月14日分别发放借款100000元至被告账户，合计发放借款300000元。借款凭证载明，年利率7.1432%，借款期限12个月，借款用途种籽、农机具，还款方式计季息。被告借款后将借款利息结至2020年6月20日，借款期限届满后，被告尚欠借款本金299458元及利息（罚息）6625.15元（计算至2020年9月20日）。 本院认为，原告与被告签订的《个人循环借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不悖法律规定，系有效合同，双方当事人均应恪守。合同订立后，原告履行了发放贷款300000元的义务，借款期限届满后，被告未完全履行归还借款本息的义务，已构成违约，应按《个人循环借款合同》约定承担违约责任。原告要求被告偿还尚欠借款本金299458元及相应利息（罚息）的诉请，理据充分，本院予以支持。被告吴宏熙经本院开庭传票合法传唤未到庭诉讼，视为其放弃对本案原告诉讼主张及诉讼请求的抗辩权，所产生的法律后果由其自行承担，本院依法进行缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杞来仙、吴宏熙于本判决生效之日起十五日内偿还原告云南易门农村商业银行股份有限公司借款本金299458元及利息（罚息）6625.15元。 二、被告杞来仙、吴宏熙于本判决生效之日起十五日内偿还原告云南易门农村商业银行股份有限公司以借款本金299458元为基数，自2020年9月21日起至实际还款之日止按月利率8.92892‰计算的罚息，并按《个人循环借款合同》第十一条“违约和违约责任”项下约定对未支付的利息计收复利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5892元，减半收取计2946元（原告云南易门农村商业银行股份有限公司已预交），由被告杞来仙、吴宏熙负担（须于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审判员  杜周平 二〇二〇年十一月十二日 书记员  陈敏娟