江苏省泰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏12民终2006号上诉人（原审被告）：周根兄，女，汉族，户籍地兴化市，现住兴化市。委托诉讼代理人：钱兴宝，江苏天庭律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：兴化市兴东镇西鲍农民资金互助合作社，住所地兴化市兴东镇朱庄中心村民定居点（卫生院西）。法定代表人：王广安，理事长。委托诉讼代理人：王珅，江苏楚豪律师事务所律师。原审被告：余兆华，男，汉族，住兴化市。原审被告：余春刚，男，汉族，住兴化市。原审被告：周合娣，女，汉族，住兴化市。上诉人周根兄因与被上诉人兴化市兴东镇西鲍农民资金互助合作社（以下简称西鲍农民资金互助合作社）及原审被告余兆华、余春刚、周合娣借款合同纠纷一案，不服兴化市人民法院（2020）苏1281民初1527号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年8月27日受理后，依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。周根兄上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回西鲍农民资金互助合作社对我的起诉或发回重审；二审诉讼费由西鲍农民资金互助合作社承担。事实和理由：案涉借款合同应当认定为无效合同。一、西鲍农民资金互助合作社并不具有经营金融借贷业务的资格，属于非法经营。该社在工商信息中经营范围仅是吸收成员互助金、向成员发放互助金、代理业务等，并不包含对成员发放贷款和对外发放贷款的业务。根据《农村资金互助社管理暂行规定》第二条、第十五条的规定。西鲍农民资金互助合作社提交的证据中没有银行业监督管理机构颁发的金融许可证，其向我发放贷款明显超出其业务范围，违反强制性法律规定，故借款合同应认定为无效。二、西鲍农民资金互助合作社接纳我成为成员不符合规定。该社的注册地址为兴化市兴东镇西鲍，我的户籍地在兴化市。西鲍农民资金互助合作社以入社审批表即确定我符合成员注册条件不符合法律规定。西鲍农民资金互助合作社答辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应驳回周根兄的上诉请求。西鲍农民资金互助合作社向一审法院起诉请求：1.判令周根兄向我社偿还借款本金443020元及利息27206.4元（自2019年4月19日起至2019年10月18日止以50万元为本金，按年利率13.08%计算为32700元，扣减己支付的5493.6元利息）、逾期利息16404.57元（自2019年10月19日起至2019年12月18日止以50万元为本金，按年利率20.9%计算为17440元，扣减己支付的1035.43元）；2.判令周根兄向我社支付逾期利息（自2020年1月19日起至实际清偿之日止，以443020元为本金，按年利率20.9%计算）3.判令余兆华、余春刚、周合娣对周根兄的上述债务承担连带偿还责任；4.判令周根兄、余兆华、余春刚、周合娣承担案件的诉讼费、保全费、律师代理费等相关费用。一审认定事实：2019年4月19日，西鲍农民资金互助合作社与周根兄、余兆华、余春刚、周合娣签订《借款合同书》，约定：乙方（周根兄）因生产经营、生活需要，特向甲方（西鲍农民资金互助合作社）申请借用互助资金伍拾万元，资金使用费率为月10.9‰（即年利率13.08%），定于2019年10月18日前偿还全部本息。如不按期归还，愿按照《借款合同条例》之规定向甲方支付加付罚息60%，并承担甲方为实现债权所支付的诉讼费、律师费等。余兆华、余春刚、周合娣自愿为周根兄的伍拾万元借款提供连带责任担保，如借款逾期不还，则承担连带清偿责任，归还所欠本息（含加付罚息）及甲方为实现债权所支付的一切费用，担保期间为借款到期日起的两年。西鲍农民资金互助合作社提供的社员借款凭证载明：日期2019年4月19日，借款社员周根兄，借款金额伍拾万元，还款日期2019年10月18日；本借款已于2019年4月19日发放到位（周根兄在此处签名、捺印）。另周根兄、余兆华、余春刚、周合娣分别在社员借款凭证的借款社员和担保人处签名、捺印。借款到期后，周根兄分别于2020年1月2日、1月22日累计偿还借款本金56980元、利息5493.6元、逾期利息1035.43元。2020年3月2日，西鲍农民资金互助合作社与江苏楚豪律师事务所签订《委托代理合同》，约定西鲍农民资金互助合作社委托江苏楚豪律师事务所律师王珅为本案诉讼代理人，代理费用为25000元。一审法院认为，西鲍农民资金互助合作社与周根兄签订的《借款合同书》系双方当事人自愿签订的，其内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，依法对合同当事人具有法律约束力。周根兄在社员借款凭证上签名确认借款已于2019年4月19日发放到位，证明西鲍农民资金互助合作社已履行了借款发放义务。因此，周根兄依法应按合同约定承担还本付息的责任，其未能按约偿还，应承担相应的违约责任。合同约定的逾期罚息，并不违反法律、法规强制性规定，西鲍农民资金互助合作社要求周根兄承担约定的逾期罚息，予以支持。余兆华、余春刚、周合娣作为连带责任保证人，应按合同约定对周根兄应偿付的借款本金、利息及罚息等还款义务承担连带偿还责任。关于周根兄提出西鲍农民资金互助合作社不具有经营金融借贷业务的资格，根据该社提供的兴化市市场监督管理局农民专业合作社准予设立登记通知书、营业执照、兴化市地方金融监督管理局函，西鲍农民资金互助合作社受兴化市市场监督管理局、兴化市金融管理局监督和管理，并依法成立，业务范围为吸收成员互助金、向成员发放互助金等，故其有向周根兄发放互助金的资质，该出借行为系合法行为，故对周根兄的上述抗辩意见不予采信。周根兄、余兆华、余春刚、周合娣经一审法院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，可依法缺席判决且西鲍农民资金互助合作社主张的律师代理费数额并未超过相关收费标准，依法予以支持。综上，西鲍农民资金互助合作社的诉讼请求符合合同约定和法律规定，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、周根兄于判决生效后十日内偿还西鲍农民资金互助合作社借款本金443020元及利息27206.4元（自2019年4月19日起至2019年10月18日止以50万元为本金，按年利率13.08%计算为32700元，扣减己支付的5493.6元利息）、逾期利息16404.57元（自2019年10月19日起至2019年12月18日止以50万元为本金，按年利率20.9%计算为17440元，扣减己支付的1035.43元），自2020年1月19日起至实际给付之日止，以443020元为本金，按年利率20.9%计算逾期利息。并支付律师代理费25000元。二、余兆华、余春刚、周合娣对周根兄应按判决第一条履行的给付义务承担连带偿还责任，并在偿还后有权向周根兄追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4300元、保全费3020元，合计7320元，由周根兄负担，余兆华、余春刚、周合娣承担连带给付义务。二审中，双方均未提交新证据。经审理，本院确认一审法院查明的事实。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明；没有证据或者证据不足以证明当事人事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。西鲍农民资金互助合作社一审提供的兴化市市场监督管理局农民专业合作社准予设立登记通知书、营业执照、兴化市地方金融监督管理局函，能够证明西鲍农民资金互助合作社受兴化市市场监督管理局、兴化市金融管理局监督和管理，并依法成立，业务范围为吸收成员互助金、向成员发放互助金等。周根兄已于2017年10月12日申请加入西鲍农民资金互助合作社并成为该社社员，故西鲍农民资金互助合作社向其社员周根兄发放互助金并未违反法律规定，该出借行为系合法有效。且《中华人民共和国合同法》第五十二条规定了合同无效的五种情形，案涉借款合同亦不存在合同法规定的无效情形。周根兄上诉称案涉《借款合同书》无效，西鲍农民资金互助合作社没有银行业监督管理机构颁发的金融许可证，向其发放贷款明显超出其业务范围等与事实不符，且无法律依据。现西鲍农民资金互助合作社已按照合同约定足额发放贷款，周根兄未按约还款，构成违约，其应承担向西鲍农民资金互助合作社偿还所欠借款本金、利息及实现债务费用的责任。综上，周根兄的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判决。二审案件受理费8600元，由上诉人周根兄负担。本判决为终审判决。审判长  冒金山审判员  俞爱宏审判员  陈霄燕二〇二〇年十一月十七日书记员  徐莉昀