贵州省印江土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0625民初2469号原告：印江土家族苗族自治县农村信用合作联社。住所：贵州省铜仁市印江土家族苗族自治县峨岭街道办事处梵净山路。统一社会信用代码：9152062521518066XX。法定代表人：杨胜荣，男，1964年6月28日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。系该社理事长。委托诉讼代理人：程平，贵州公达律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈孝林，男，1982年9月13日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。被告：吴友富，男，1982年1月26日出生，苗族，住贵州省印江土家族苗族自治县。被告：袁爱艳，女，1980年7月14日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。原告印江土家族苗族自治县农村信用合作联社（以下简称印江信用联社）与被告吴友富、袁爱艳借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告印江信用联社的委托诉讼代理人程平、陈孝林，被告吴友富、袁爱艳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告印江信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告吴友富、袁爱艳连带偿还原告2017年7月17日借款产生的借款本金278710元，利息48930.9元（截止2020年8月20日，包括：正常利息37301.07元，罚息7448.74元，复利4181.09元），借款本金及利息合计327640.9元。2020年8月21日后产生的利息（包括正常利息、罚息、复利），依照农信（2017）年个贷字2732017071700025号《个人借款合同》约定的利息计算方式（包括正常利息、罚息、复利等计算方式）继续计算，利随本清；2.案件受理费由被告承担。事实及理由：被告于2017年7月17日向原告提出借款申请并签订编号为（2017）年个贷字2732017071700025《个人借款合同》，同日，原告将贷款300000元发放给被告吴友富账户。截止2020年8月20日，被告因该笔借款拖欠原告借款本金278710元，利息48930.9元，（包括：正常利息37301.07元，罚息7448.74元，复息4181.09元），合计327640.9元。综上，原告为维护合法权益，特依法提起诉讼，请依法支持原告诉讼请求。吴友富辩称，我在原告处借款是事实，我也在尽力偿还，由于养殖场亏损、疫情及我父亲生病等原因导致家庭经济困难，我一个月的收入是3500元，我的意见是，留一部分家庭生活所需资金后全部用于偿还原告这笔借款。袁爱艳辩称，我们在原告处借款是事实，我们一家五口人的生活都需要吴友富的工资维持，我们现在尽力偿还原告这笔借款，我可以出去打工挣钱，或者把养殖场卖了偿还这笔借款都可以。本院经审理认定事实如下：吴友富与袁爱艳系夫妻关系。2017年7月17日，吴友富以房屋装修需要资金周转为由向印江信用联社申请借款300000元，双方于当日以吴友富为甲方，印江信用联社为乙方签订编号为农信（2017）年个贷字2732017071700025号《个人借款合同》，袁爱艳分别在共同债务确认书上共同债务人签名的地方、个人借款合同上债务共有人签名的地方以及借款借据上家庭成员签名的地方共同签字确认。同时约定借款月利率6.8163‰，借款用途为房屋装修，结息方式为按月结息，还本方式为自定义还本，借款到期日期为2020年7月16日。双方在《个人借款合同》第四条第一项约定“本合同项下的贷款利率为（月）利率6.8163‰。”、第二项（二）约定“甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%。”、第四项约定“贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。”、第十条第二项（四）约定“借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率及结息方式计收复利。”。合同签订当日印江信用联社向吴友富提供300000元贷款。同时查明，截止2020年8月20日，吴友富已经偿还印江信用联社借款本金21290元及利息32122.5元，尚欠印江信用联社借款本金278710元及利息48930.9元(包括：借款期间内利息37301.07元，罚息7448.74元，复利4181.09元），以及自2020年8月21日起至全部款项还清之日止的利息一直未支付。上述事实有原、被告的陈述及原告提交的营业执照、法定代表人任职文件、法定代表人居民身份证，袁爱艳、吴友富的居民身份证、结婚证、借款申请书、共同债务确认书、扣款委托书、信用等级及授信额度通知书、个人借款合同、贵州省农村信用社借款借据、贷款还本付息通知书、欠款情况清册等证据在卷佐证，以上证据经质证，二被告均无异议，且上述证据来源合法，证明的内容客观，与本案事实相关联，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。吴友富、袁爱艳与印江信用联社签订借款合同，印江信用联社系债权人，吴友富、袁爱艳系债务人。原告按合同约定将300000元借款交付给吴友富，双方对还款期限、利息、结息方式等作了明确约定。截至2020年8月20日，吴友富、袁爱艳尚欠印江信用联社借款本金278710元。根据《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条之规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，故对印江信用联社起诉要求吴友富、袁爱艳偿还借款本金278710元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，根据双方《个人借款合同》第四条第一项约定“本合同项下的贷款利率为（月）利率6.8163‰。”、第二项（二）约定“甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%。”，即逾期月利率为10.22445‰。吴友富、袁爱艳与印江信用联社约定的利率标准没有超过印江信用联社起诉时一年期贷款市场报价利率四倍。截至2020年8月20日，吴友富、袁爱艳尚欠印江信用联社借款利息48930.9元。故对印江信用联社起诉要求吴友富、袁爱艳支付截止2020年8月20日止的利息48930.9元，本院予以支持。自2020年8月21日起至全部款项还清之日止，吴友富、袁爱艳应根据原、被告双方签订的《个人借款合同》对利息的约定，以尚欠借款本金为基数在月利率6.8163‰基础上加收50%的罚息向原告支付利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、吴友富、袁爱艳于本判决生效之日起30日内偿还印江土家族苗族自治县农村信用合作联社借款本金278710元；二、吴友富、袁爱艳于本判决生效之日起30日内支付印江土家族苗族自治县农村信用合作联社截至2020年8月20日的利息48930.9元；三、吴友富、袁爱艳自2020年8月21日起以尚欠借款本金为基数，按照原、被告双方签订的《个人借款合同》确定的月利率6.8163‰基础上加收50%的罚息向印江土家族苗族自治县农村信用合作联社支付利息至全部款项还清之日止。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6214元，已减半收取计3107元，由吴友富、袁爱艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审 判 员  王 钱二〇二〇年十一月十三日法官助理廖琴芳代理书记员  廖琴芳