沈阳市辽中区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0115民初648号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：孙建平，系董事长。委托诉讼代理人：宋扬，系辽宁京阙律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐积鹏，系辽宁京阙律师事务所实习律师。被告：徐晓彬，男，1979年5月18日出生，汉族，住沈阳市辽中区，系居民。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告徐晓彬追偿权纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法由审判员孙海志担任审判长并主审与审判员李智、人民陪审员张红组成合议庭，于2020年8月17日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人宋扬到庭参加诉讼。被告徐晓彬经本院合法传唤无正当理由仍未到庭参加诉讼，故本案缺席受理，现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告向原告支付由原告代偿的借款本息计人民币49276.96元；2、请求贵院依法判令被告向原告支付保费计人民币4294元；3、请求贵院依法判令被告支付自2015年5月26日起至给付之日的违约金暂计1000元（以49276.96元为基数，按年利率24%计算，自理赔之日起至给付之日止）；4、本案原告已支付的律师费500元由被告承担；5、本案的案件受理费由被告承担。事实与理由：2014年05月04日，被告与中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行签订《个人贷款合同》，银行于同日向被告发放了贷款，被告与银行之间借贷法律关系成立。被告在原告处为上述贷款投保，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险单》，约定如被告上诉贷款逾期达到80天，原告依据保证保险单特别约定第三款为被告向银行理赔，原告理赔后超过30天，被告仍未向原告偿还理赔款项和保费，则被告应以理赔金额和保费金额为基数，按每日千分之一向被告支付违约金，因约定的违约金过高，故调整为按年利率24%计算。2015年4月27日，原告为被告向银行理赔49276.96元，故取得向原告追偿的权利。经原告多次催要，被告至今未能履行还款义务，原告无奈诉至贵院，请求贵院依法维护原告合法权益。庭审中原告对起诉状变更为：第二项诉讼请求中的保费变更为3040元。庭审后原告提交了变更诉讼请求申请书，申请对诉讼请求中违约金计算标准进行变更，将违约金计算利率标准由年利率24%变更为12%。原告为支持自己的主张提交了以下证据：1、《个人贷款合同》，证明被告向中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行借款事实，借贷法律关系成立；2、《保证保险保险单》证明原被告约定担保的金额及每月保费，特别条款约定拖欠任何一期贷款超过80天则进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；3、代偿债务确认书、代偿债务通知书证明2015年4月27日原告向中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行代偿49276.96元，其中包含被告的剩余本金47964.31元，贷款利息1266.55元，逾期罚息46.1元；4、被告的该项贷款还款明细及数据明细表，证明被告的偿还本金、利息、罚息、保费、违约金情况以及尚欠本金、利息、罚息、保费、违约金情况；5、原告的催收证明，证明原告在起诉前曾向被告主张过自己的权利。被告徐晓彬未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明认定事实如下：被告与中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行签订《个人贷款合同》，借款金额为6万元，借款期限为36个月。2014年5月4日，原告与被告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，双方约定，原告为被告与中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行签订的《个人贷款合同》提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行为被保险人，保险合同中约定：保证保险金额为71340元，每月保险费金额为1140元，每月保费率为1.9%；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。双方在合同中特别约定：1、投保人自中国平安财产保险股份有限公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行依约向被告发放贷款。后因被告未按约定及时还款，原告于2015年4月27日向中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行进行了赔付，赔付金额为49276.96元，其中包含被告的剩余本金47964.31元，贷款利息1266.55元，罚息46.1元。数据明细表显示被告实际欠原告的保费为4294元，因保单中约定被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告即自动理赔，原告现只主张该80天的保费为3040元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告徐晓彬经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院对原告提供的证据予以确认。本案中，原被告双方签订的《平安个人贷款保证保险保险单》为有效合同。现因被告徐晓彬未向案外人中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行如约还款，且原告中国平安财产保险股份有限公司已向该银行代为清偿了被告徐晓彬拖欠的借款本息，故原告中国平安财产保险股份有限公司取得了对被告徐晓彬的追偿权。据此，本院对原告中国平安财产保险股份有限公司对被告徐晓彬偿还借款本息49276.96元的诉讼请求予以支持。关于原告中国平安财产保险股份有限公司主张被告徐晓彬给付保险费用的诉讼请求，因原被告签订的保险合同对保险费用已约定，且该约定并未违反相关法律规定，故对于原告的此项诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告徐晓彬支付违约金的诉讼请求，该请求为原告代偿后的利息损失，而双方约定的日千分之一的违约金计算标准过高，庭审中原告将违约金变更为年利率12%，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐晓彬给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息合计49276.96元。二、被告徐晓彬给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3040元。三、被告徐晓彬给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款项的利息损失（计算方法：以49276.96元为本金基数从2015年4月27日始，按照年利率12%计算，至实际还款之日止）。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。以上款项限本判决生效后3日内履行。如逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费592元，公告费560元，由被告徐晓彬承担，并随上款一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  孙海志审 判 员  李 智人民陪审员  张 红二〇二〇年十一月三日法官助理郑凯元书记员安翌