四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初6680号 原告：中国工商银行股份有限公司广元分行。营业场所：广元市利州区利州东路一段584号，统一社会信用代码：91510802905817912X。 负责人：刘翔，该行行长。 委托诉讼代理人：何**，系该行职员。 委托诉讼代理人：刘忠明，四川广府律师事务所律师。 被告：何江，男，汉族，生于1991年8月13日，身份证地址：四川省广元市利州区。 原告中国工商银行股份有限公司广元分行（以下简称：工商银行广元分行）与被告何江信用卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告工商银行广元分行的委托诉讼代理人何**、刘忠明到庭参加诉讼，被告何江经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告工商银行广元分行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告返还借款本金19041.14元，并按日息万分之五的利率承担资金利息直至还完本息（至2020年9月29日利息为3583.43元）；2、被告承担违约金，标准是：从违约之日起，按月息5%的利率（每月不超过500元）直至还完本息（至2020年9月29日为2672.80元）；3、被告承担因原告为主张权利而产生的律师代理费；4、被告承担本案一切诉讼费用（包括：实际产生的诉讼费、保全费、公告费、鉴定费、执行费）。事实和理由：经被告何江申请，原告为被告办理了工商银行牡丹信用卡一张，卡号为：4506××××6802。根据双方签订的信用卡领用合约和信用卡申请表的规定，被告应从违约之日起至还款日止，按每日万分之五的利率向原告支付利息，并按每月实际未还款金额的5%支付违约金。至2020年9月29日，被告通过该信用卡累计透支本金19041.14元，产生资金利息3583.43元，产生违约金2672.80元，合计25297.37元。后经原告多次催收无果，故原告向法院提起诉讼。 被告何江经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提供书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年9月26日，被告何江向原告工商银行广元分行申请办理牡丹信用卡一张，主卡卡号为4506××××6802，副卡卡号为6252××××0957。 被告何江办理信用卡的过程中，承诺知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》、《信用卡收费标准》的全部条款和内容。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：原告工商银行广元分行向申领人核发信用卡后，将按照对外统一规定的收费项目和标准向被告收取透支利息、年费、手续费、滞纳金等费用；透支利息自银行记账日起，按发卡机构与持卡人签订的领用合约计收单利，透支期限最长为60天，超过60天未归还，视为逾期。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三项之载明：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转账以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；（3）因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情况甲方不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款；（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）” 被告何江2017年11月9日启用该卡后，陆续使用该卡进行透支消费，但被告自2020年2月13日开始逾期归还透支款。截止2020年11月9日，被告累计透支本金19039.81元，利息3712.90元，违约金2672.80元，共计25425.51元。 上述事实，有原告陈述，牡丹卡卡片启用凭条，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，信用卡交易明细，牡丹卡账户存贷利息查询截图，催收记录等证据证实，足以认定。 本院认为：原、被告双方之间签订的信用卡领用合约系双方当事人的真实意思表示，合法有效。双方当事人均应按合同约定全面履行各自的合同义务，被告何江采用信用卡透支方式从原告处透支借款后，未按约定期限还款，其行为属违约行为，应当承担偿还原告透支款本金及按约定支付利息、违约金的违约责任。现原告要求被告偿还截止2020年11月9日止的信用卡透支本金19039.81元，利息3712.90元，违约金2672.80元，共计人民币25425.51元，及从2020年11月10日起按《牡丹信用卡领用合约》约定计算至本金还清之日止的利息的诉讼请求，符合合同的约定，且不违反法律规定，本院予以支持。 对原告要求被告给付从2020年11月10日起按《牡丹信用卡领用合约》约定计算至本金还清之日止的违约金的诉讼请求，本院认为，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》对违约金的约定，既有对原告损失的补偿性质，又有对被告违约行为的惩罚性质。原告主张的截止2020年11月9日止的利息、违约金足以弥补被告对原告造成的逾期还款损失，也达到了惩罚被告违约行为的目的。如果既支持原告2020年11月9日前利息、违约金的主张，又支持2020年11月9日之后的利息、违约金的诉请，其违约金明显过高，应当适当予以减少。故在本案中，本院确定以只支持原告2020年11月9日前的违约金的主张，不再支持之后的违约金为宜。故对原告的这一诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告何江在本判决书发生法律效力之日起五日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司广元分行截止2020年11月9日止的信用卡透支款本金19039.81元、利息3712.90元、违约金2672.80元，合计25425.51元；及从2020年11月10日起，以实际未归还本金为基数，按日万分之五计算至借款本金付清之日止的利息； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司广元分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费218.00元（原告已垫付），由被告何江负担。 本判决为终审判决。 审判员 金 萍 二〇二〇年十一月二十七日 书记员 祝鑫杰