江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0682民初7738号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道福寿西路**。负责人：项志宙，行长。委托诉讼代理人：郭东（特别授权），系原告保全中心主任。被告：彭光柏，男，1972年11月10日生，汉族，住江西省萍乡市上栗县。原告中国邮政储蓄银行有限公司如皋市支行（以下简称邮储银行如皋市支行）与被告彭光柏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行如皋市支行的委托诉讼代理人郭东及被告彭光柏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行如皋市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还贷款本金802792.97元，截止2020年9月1日的利息9384.14元，合计812177.11元，自2020年9月2日起至上述贷款本息实际还清前产生的利息（含罚息、复利）仍由被告承担；2、原告对被告名下所有的位于江苏省如皋市搬经镇搬东社区11组88号水景花苑小区4幢1104室+1004跃【苏（2020）如皋市不动产证明第0000633号】房屋、土地拍卖、变卖、折价后所得的价款享有优先受偿权；3、诉讼费及实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2020年1月13日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告向原告借款人民币81万元，借期240个月，即从2020年2月4日至2040年2月4日，年利率为5.83%（借款时贷款利率），还款方式为等额本息还款法。上述合同生效后，原告依约向被告放款81万元，然而被告未按约履行还款义务，原告多次催要未果，遂起诉，请求判如所请。被告彭光柏辩称，开发商在去年年底通过微信联系我，让我到如皋来办一笔贷款，办好之后给我1万元，我就来了，机票是开发商帮我订的，之后开发商就带我到银行办理贷款手续，贷款手续上面的字是我签的，手印也是我按的，我的名字是我写的，在放款之前我告知银行一定要我签字才可以把钱打给开发商，否则银行承担责任，我认为银行违规操作，在放款前未对我进行调查。本院经审理认定事实如下：2020年1月13日，原告作为贷款人，被告彭光柏作为借款人（抵押人），双方签订了编号为3299973Q120012748943的《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：借款金额为810000元，贷款用途用于购买坐落于如皋市跃的房屋（建筑面积为242.5平方米），贷款期限为240个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人授权贷款人将贷款发放至彭光柏尾号为7425的银行账户，借款人授权贷款人将贷款资金从彭光柏的上述账户划付如皋市振华置业有限公司尾号为8887的银行账户；还款方式为按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日；贷款利率在起息日前一个工作日的5年以上期的LPR的基础上加1.03%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动；若借款人未按合同约定日期（含被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定；借款人未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，该清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，抵押担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用等。原、被告均在合同上盖章或签字确认。同日，双方形成《抵押物清单》，载明被告以其所有的位于如皋市跃的房屋不动产【苏（2020）如皋市不动产权第0001185号】为案涉房屋贷款提供抵押担保，双方就抵押财产办理了抵押登记，证号：苏（2020）如皋市不动产证明第0000633号，抵押方式为一般抵押，担保范围详见合同。2020年2月4日，原告开具贷款借据，载明：借款金额为810000元，借款期限为240个月（从2020年2月4日至2040年2月4日），年利率为5.83%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。被告彭光柏在该借据上签名捺印。庭审中，原告陈述：借款后被告按期归还至2020年6月20日,自7月份开始未能正常还款，7月20日还款26.49元，此后再未还款，截至2020年9月1日，尚欠贷款本金802792.97元、利息9384.14元。被告在庭审中陈述，其不否认贷了款，钱确实到了其卡中，其当时打电话告知银行客户经理要求要在其本人到场签字后才可以放款给开发商，客户经理说帮忙保留3个月，后因疫情去不了，后银行把81万元拨给了开发商没有通知其，后面的贷款也是开发商还的，首付款中的119150元是安排其来如皋买房的人朱武军转到其卡里的，23万元是如皋市振华置业有限公司先存进其卡里再刷给开发商的。原告认为被告进行贷款是事实，被告与开发商、中介之间的关系及纠纷与偿还银行贷款无关。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，该借款合同合法有效，原告依合同约定向被告发放了贷款，虽然案涉贷款尚未到期，但根据合同约定的违约事项，被告借款后未能按照合同约定履行还款义务，应视为被告违约，原告有权要求被告提前归还借款及相应利息。现原告起诉至本院要求被告履行还款义务，即应认定贷款于起诉之日即2020年9月21日提前到期，故原告主张的要求被告偿还借款本金802792.97元，截止2020年9月1日的利息9384.14元及2020年9月2日往后按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》计算的利息（含罚息、复利），符合双方约定，于法有据，本院予以支持。被告以其名下位于如皋市跃的不动产作为抵押物为案涉借款提供抵押担保，抵押经相关部门办理抵押登记手续，抵押合法有效，抵押担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用等。如被告未按期还款，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告主张的在合同约定的抵押担保范围内对登记在被告名下的上述不动产依法折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，于法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告彭光柏于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司如皋市支行借款本金802792.97元，截至2020年9月1日的利息9384.14元。二、被告彭光柏于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行有限公司如皋市支行自2020年9月2日起至实际给付之日止按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》计算的利息（含罚息、复利）。三、原告中国邮政储蓄银行有限公司如皋市支行有权就被告彭光柏名下位于如皋市跃的不动产【房屋他项权证号：苏（2020）如皋市不动产证明第0000633号】依法折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在抵押登记的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5960元，由被告彭光柏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费11920元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号46×××65）。审 判 员 章海涛二〇二〇年十一月三日法官助理 江丽南书 记 员 夏文婷