广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初32497号原告:招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区***********（一至四层、七至九层），统一社会信用代码914***********079C。主要负责人：钱曦。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：吴伟仪，女，1969年8月6日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************，身份证号码440************。被告：何腾蛟，男，1972年3月21日出生，香港特别行政区居民，香港居民身份号码R***。委托诉讼代理人：吴伟仪，女，系被告何腾蛟的配偶。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告吴伟仪、何腾蛟金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘小凤、被告吴伟仪、被告何腾蛟的委托诉讼代理人吴伟仪到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告提出诉讼请求：1.判令被告吴伟仪立即向原告归还贷款本金7333274.2元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息（依据《个人购房借款及担保合同》第5条约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行五年以上期贷款基准利率下浮15%，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，于每年1月1日开始执行新的利率标准，逾期罚息利率在合同执行利率水平上加收50%，对不能按时偿还的本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，暂计至2020年8月25日，利息30532.56元、罚息5274.17元、复利40.35元）；2.判令被告吴伟仪承担原告为实现债权支出的律师费50000元；3.判令被告何腾蛟对上述第1-2项债务承担清偿责任；4.判令原告对被告吴伟仪、何腾蛟提供抵押的位于广东省佛山市南海区*****************【粤（2019）佛南不动产证明***号】在上述第1-2项债权范围内享有优先受偿权；5.本案案件受理费、保全费由两被告承担。二被告辩称：借款以及欠款属实，现在没有能力一次性还清欠款。对原告的诉请没有异议。经审查，本院认定案涉相关事实如下：一、合同约定：原告作为贷款人、抵押权人，被告吴伟仪作为借款人，被告吴伟仪、何腾蛟作为抵押人于2010年4月20日签订《个人购房借款及担保合同》，约定借款人向原告借款1200万元；借款用途为购买住房，借款期限为240个月；还款方式为按月等额还本付息；贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率下浮15％确定，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，于每年1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由借款人负担；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。二、抵押情况：《个人购房借款及担保合同》约定被告吴伟仪、何腾蛟提供其购买的位于广东省佛山市南海区*****************的房地产为本案债务提供抵押担保，并于2019年7月18日办理了抵押登记手续【不动产登记证号为粤（2019）佛南不动产证明第****号】，登记的抵押权人为原告。三、保证情况：2010年4月20日，被告何腾蛟作为保证人向原告出具《个人贷款不可撤销保证书》，为本案债务承担连带保证责任。四、履约情况：原告于2010年4月21日向被告吴伟仪发放贷款1200万元；被告吴伟仪自2020年7月21日开始未按时偿还借款本息。五、欠款情况：暂计至2020年10月21日，被告吴伟仪尚欠贷款本金7282881.52元、利息36999.86元、罚息26848.97元、复利165.73元。六、律师费用：风险收费。七、宣告贷款提前到期：本院于2020年9月30日向二被告送达了本案的起诉状副本及应诉材料。本院认为：因被告何腾蛟系香港特别行政区居民，本案属于涉港民商事纠纷，应参照适用涉外民事诉讼程序的特别规定进行审理。因案涉合同履行地在内地，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案适用内地法。本案为金融借款合同纠纷。被告吴伟仪对借款提前到期并无异议，且其自2020年7月21日起未按时足额偿还借款本息，至本案庭审时已连续三期未按时偿还，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，贷款提前到期以通知到达对方时生效，故本案借款于本院送达应诉材料之日即2020年9月30日提前到期，原告要求被告吴伟仪偿还全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。关于罚息计算标准，根据中国人民银行最新公告，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（如遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），贷款基准利率这一标准已经取消。此时，罚息利率的定价基准应转换为五年以上期LPR。故自2020年10月22日起的罚息应以全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR下浮15%再上浮50%计算。因合同约定每年1月1日为利率调整日，故罚息利率根据利率调整日所对应的5年期以上LPR作相应调整。关于律师费，《个人购房借款及担保合同》明确约定原告为实现债权而产生的律师费由借款人负担，被告对原告的律师费的诉讼请求无异议，且原告主张的律师费亦未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院对原告主张的律师费予以支持。关于抵押，二被告提供涉案房产为本案借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权已设立。现借款人未按约偿还借款，原告有权就上述抵押房产优先受偿。关于保证，被告何腾蛟自愿为本案借款提供连带责任保证，现借款人吴伟仪未按时足额偿还借款，原告要求被告何腾蛟承担连带责任保证，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告吴伟仪于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还拖欠贷款本金7282881.52元、利息36999.86元、罚息26848.97元、复利165.73元（利息、罚息、复利暂计至自2020年10月21日，此后至实际清偿之日的罚息以尚欠本金为基数按罚息利率计算，复利以尚欠利息为基数按罚息利率计算；罚息利率为2020年1月1日全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR下浮15%再上浮50%计算，并于每年1月1日根据公布的5年期以上LPR作相应调整）；二、被告吴伟仪于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还律师费损失50000元；三、被告何腾蛟对被告吴伟仪的上述第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告吴伟仪、何腾蛟提供抵押的位于广东省佛山市南海区*****************的房地产在上述第一、二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费31867元、财产保全费5000元，合计36867元，由二被告负担。如不服本判决，原告招商银行股份有限公司佛山分行、被告吴伟仪可在判决书送达之日起十五日内，被告何腾蛟可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  许红青审判员  邱小华审判员  赖 洁二〇二〇年十一月十七日书记员  利锦仪