江西省鹰潭市余江区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0622民初1329号原告：浙江锐拓非融资性担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江虹路****楼******，统一社会信用代码91330108088873171F。法定代表人：铫宏，职务总经理。委托诉讼代理人：何文斌，广西银正律师事务所律师。被告：潘晶生，男，汉族，江西省鹰潭市人，1978年9月8日出生，住江西省鹰潭市余江区。原告浙江锐拓非融资性担保有限公司与被告潘晶生债权转让合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙江锐拓非融资性担保有限公司的委托诉讼代理人何文斌到庭参加诉讼，被告潘晶生经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告浙江锐拓非融资性担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告偿还原告债务本金人民币218352元，逾期利息40312元（2016年10月9日至2017年6月8日期间，以实际到账数额251952元为基数，按照月利率2%计算，共8个月），以上共计人民币258664元，之后的逾期利息（以未还本金数额218352元为基数，按照月利率2%为标准，从2019年12月9日开始计算至被告实际付清为止。2、原告有权就被告所有的车牌号为苏Ｅ×××**的一辆宝马牌抵押车辆协议折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年7月8日，被告为经营活动周转资金临时所需，通过网络借贷中心微贷网平台借款27万元，借款月利率0.93%，借款期限为3个月，2016年10月8日到期。原债权人将相关的全部权利转让给原告，并通知了债务人即本案被告，各方签订了债权转让通知书及还款协议，原告取代原债权人成为该合同关系的新债权人。被告为保证其债务的履行，将其所有的车牌号为苏Ｅ×××**的一辆宝马牌汽车（车辆型号为ＷＢＡ2Ｖ410，发动机号为08778037Ｎ55Ｂ30Ａ）抵押给原告并办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为原告，原、被告双方签订有抵押借款合同。实际打款数额为251952元，该借款合同到期后，被告偿还部分本金和利息（详见还款明细表）。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条：“合法的借贷关系受法律的保护。”《中华人民共和国合同法》第八十条：“债权人转让权利的，应当通知债务人。”《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第五十三条，以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”原告为维护自身合法权益，特向人民法院起诉，请求人民法院依法支持原告的全部诉请求。被告潘晶生未答辩。本院经审理认定事实如下:微贷（杭州）金融信息服务有限公司拥有并运营微贷网,通过该网站平台向网站注册用户提供咨询、信息提供及各种委托服务等居间服务。2016年7月8日,被告潘晶生通过微贷网与微贷（杭州）金融信息服务有限公司签订《微贷网借款协议书》、《电子合同确认书》,约定:被告潘晶生通过微贷网的居间服务向出借人借款共计270000元,借款期限自2016年7月8日至2016年10月8日,借款月利率为0.93%。同日,潘晶生出具《借条》一份,载明:“兹有潘晶生于2016年7月8日通过微贷网平台借款现金人民币270000元整,借款用于临时周转,借款期限3个月。此借款于2016年8月8日还款2620元,2016年9月8日还款2620元,2016年10月8日还款270000元结清借款。如未按时还款,借款人自愿支付借款本金的20%作为违约金给出借人。若逾期超过30天,则按照借款本金的8‰／天计算违约金。如借款人未按时还本付息引起诉讼的,有杭州西湖区人民法院管辖,债权人为实现债权而产生的费用（律师费、评估费、拍卖法）由借款人承担。”被告潘晶生于当日出具《收条》一份确认收到上述借款。微贷（杭州）金融信息服务有限公司于2016年7月8日向被告潘晶生银行账号转入245454元借款、2016年7月22日转入6498元,原告自述剩余借款本金18048元作为居间服务费已由微贷网从借款本金中已直接扣除。同日即2016年7月8日,被告潘晶生、微贷（杭州）金融信息服务有限公司及原告浙江锐拓非融资性担保有限公司签订《债权转让通知书及还款协议》一份,约定:微贷网依照委托,将出借人对被告潘晶生因上述《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利,转让给原告浙江锐拓非融资性担保有限公司。被告潘晶生按原《借款协议书》的约定向原告浙江锐拓非融资性担保有限公司按期还本付息。如被告潘晶生逾期应依逾期情况按约定向原告浙江锐拓非融资性担保有限公司支付各项罚息、违约金等款项。同日,被告潘晶生与原告浙江锐拓非融资性担保有限公司签订《汽车抵押借款合同》一份,约定被告潘晶生将其名下的车牌号为苏Ｅ×××**的宝马牌小型轿车,在最高限额内就在债权确定期间发生的该最高限额项下所有的债权余额以本合同项下的抵押财产承担抵押担保责任,担保范围包括所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括为债务清偿、处分抵押产生的公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行、律师代理、差旅费等全部费用）和所有其他应付费用。原、被告双方于合同签订当日办理了车辆抵押登记,抵押登记日期为2016年7月8日。原告自述被告截止2019年11月8日共偿还借款本金33600元及利息148005元。上述事实，由以下证据证明属实：原告提交的营业执照、身份证、借款协议书电子合同确认书、出款电子回单、债权转让通知书及还款协议、汽车抵押借款合同、机动车登记证书、借条、还款清单及明细表，以及原告的陈述。本院认为,借款人潘晶生与出借人之间的借贷行为,系通过线上交易,作为中介平台的微贷网受各出借人之委托,选择债权受让人受让债权,不违背法律禁止性规定,本院确认合法有效。在线下办理债权转让过程中,锐拓公司与借款人潘晶生在借款当日办理了债权转让手续和抵押登记手续,并没有损害借款人的利益,基于互联网金融借款的特性,以及各出借人的交易安全,对双方之间预先设定债权转让和抵押登记,本院确认其合法有效。原告锐拓公司系继受债权人,享有向被告潘晶生主张借款、利息和违约责任的权利。现被告潘晶生偿还部分借款本金后拒不支付剩余本金和利息,构成违约,应当承担违约责任。原告主张借款金额合计为270000元,微贷网实际转账给被告潘晶生251952元,余款18048元作为借款居间服务费由微贷网从借款本金中直接扣除,结合被告已偿还借款本金33600元,故被告潘晶生尚欠原告借款本金为218352元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》三十条规定,本案中原、被告在借款时约定借款利息为月息0.93%、逾期超过30天按照借款本金的8‰／天计算违约金,一并主张。双方在借款协议中关于利息、违约金的约定过高，对超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍的部分本院不予支持。同时,潘晶生以其名下的汽车为抵押物,并办理了抵押权登记手续,抵押关系合法有效,原告对该车辆享有抵押权。原告主张就被告所有的苏Ｅ×××**的宝马牌小型轿车以拍卖、变卖等方式所得款项优先受偿,符合法律规定,本院予以支持。被告潘晶生经本院公告传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,应视为自动放弃质证等诉讼权利,其应自行承担未到庭应诉的不利法律后果。综上,依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告潘晶生于判决生效后十五日内向原告浙江锐拓非融资性担保有限公司支付借款218352元及利息（以未付借款本金为基数按照按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算自2016年10月9日至实际付清欠款之日止的利息,减除潘晶生已给付的利息148005元）。二、原告浙江锐拓非融资性担保有限公司在被告潘晶生本案偿付义务范围内,对被告潘晶生名下苏Ｅ×××**的宝马牌小型轿车的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款按抵押登记顺序享有优先受偿权;三、驳回原告浙江锐拓非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2589.98元，由被告潘晶生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  丁晒样二〇二〇年十一月十七日书记员  黄梓铫