辽宁省辽阳市宏伟区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1004民初700号原告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地：辽宁省辽阳市白塔区。负责人：李峰，系总经理。委托诉讼代理人：朱建华，辽宁法云律师事务所律师。委托诉讼代理人：何衍霖，辽宁法云律师事务所律师。被告：刘丽，女，汉族，1964年2月15日出生，户籍地辽阳市宏伟区,现住辽阳市宏伟区。被告：郁福庆，男，汉族，1958年7月6日出生，住辽阳市宏伟区。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司与被告刘丽、郁福庆保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的委托诉讼代理人朱建华、何衍霖与被告刘丽、郁福庆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告给付原告保险理赔款36,026.45元；二、依法判决被告给付尚拖欠原告的保险费19,904.82元。以上两项合计55,931.27元。三、被告郁福庆就诉请第一项承担连带清偿责任。四、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月31日，被告刘丽向原告投保了个人信用贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司下属支行的贷款提供信用担保，并与原告签署了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。2018年4月4日，被告刘丽与中国农业银行股份有限公司下属支行签署《个人担保借款合同》，借款金额为柒万伍仟元整，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月。中国农业银行股份有限公司下属支行于合同签订当日向被告刘丽发放了该笔贷款。收到贷款后，被告刘丽只按合同偿还了20期贷款便再未还款，也未按照《保险单》的要求按时交纳保险费。原告依据保险合同约定代被告偿还了剩余贷款本息合计36,026.45元，承担了保证人责任。中国农业银行股份有限公司下属支行收到该款项并向原告开具代偿债务权益转让确认书，原告取得了代位追偿权。被告郁福庆签署了共同还款承诺书，承诺作为共同还款人愿意承担共同还款责任，故被告郁福庆应承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，特具状提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。被告刘丽辩称，我是经人介绍到保险公司办理贷款的。是去贷款不是投保，我没签保险，也没投保，保险费我不认同。原告说替我还银行钱我不承担。我收到贷款7.5万元，我连本带利还了71,147.3元，每月在手机的农行APP上还3,556.75元，还了20个月。现在我同意再还本金3,865元，还有相应的利息按8厘算，连本带利一共再能还2万元左右。被告郁福庆辩称，我不同意承担连带责任。我和刘丽一起去的保险公司，我在共同还款承诺书填写我的个人信息，让签字我就签了。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了被告刘丽签署的个人信用贷款保证保险投保单、原告给被告刘丽出具的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、被告刘丽和郁福庆签署的共同还款承诺书、被告刘丽与中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行签订的个人担保借款合同、原告索赔申请书、理赔确认书、中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行出具的代偿债务与权益转让确认书、被告刘丽银行还款明细和缴纳保费明细及当事人庭审陈述笔录，经庭审质证和本院的审查，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月26日，被告刘丽向原告投保了个人信用贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行的贷款提供信用担保。被告郁福庆与刘丽于2018年3月28日给原告签署了共同还款承诺书，被告郁福庆承诺作为共同还款人其以所有自有财产承担连带还款责任，承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息(含复利、罚息)、违约金、实现债权的全部费用(包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等)以及其他相关损失、经济赔偿责任。共同还款责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之次日起两年。2018年3月31日，刘丽与原告签署了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，每月保险费1,244.82元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年4月4日，被告刘丽与中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行签署《个人担保借款合同》，借款金额为75,000元整，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月。中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行于合同签订当日向被告刘丽发放了该笔贷款。收到贷款后，被告刘丽于2018年5月4日至2019年12月4日每月按合同共计偿还了20期贷款本金39,753.43元、利息6,485.18元，合计46，238.60元，便再未还款。原告依据保险合同约定于2020年3月24日代被告刘丽偿还了剩余贷款本金35,246.58元、利息681.01元、罚息90.53元、复利8.33元，合计36,026.45元，承担了保证人责任。中国农业银行股份有限公司下属支行收到该款项并向原告开具代偿债务权益转让确认书，原告取得了代位追偿权。另查，被告刘丽于2018年5月4日至2020年1月4日分21次共支付给原告保险费24,908.7元。本院认为，农业银行辽阳文圣支行与被告刘丽签订的借款合同、与被告郁福庆出具的共同还款承诺书，刘丽与原告保险公司签订的保险合同（保险单）均是各方真实意思表示，亦不违反法律规定，是合法有效的。刘丽本应如约在借款到期后及时还清借款本息，其未能如期还款不仅违反了合同约定，随之也促成了保险合同限定的保险事故的发生，基于此，原告保险公司按保险单约定赔偿了农业银行36,026.45元。根据《保险法》第六十条规定，基于保险的核心价值，由保险人就第三者给被保险人造成的损失先行履行赔偿责任，保险人在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。据此，原告有权在实际赔付的36,026.45元限额内代位行使银行的索赔权利，本院对其合法请求应予支持。关于原告代位求偿的对象，因借款人刘丽违约，对保险标的的损害形成保险事故，刘丽理应承担全部责任；郁福庆为刘丽借款提供连带担保事实清楚，故应对刘丽违约形成的债务依法承担保证责任，原告要求保证人郁福庆对上述债务承担连带责任有事实依据，本院予以支持。另外，现原告主张被告刘丽支付拖欠的保险费，依据原告与刘丽签订的保险合同，刘丽应按约定缴纳保险费，经查，原告主张系按36个月保险期间主张全额保费，但原告已于2020年3月24日将被告刘丽未偿还银行的剩余借款本息全部偿还给银行，现被告刘丽已支付保险费24,908.70元，因此，应由被告刘丽对剩余保费支付至2020年3月较为合理，故本院对原告请求合理部分予以支持，对于原告主张的2020年4月之后的保险费不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘丽于判决生效之日起五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保险理赔款36,026.45元；二、被告刘丽于本判决生效之日起五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保险费3,722.16元；三、被告郁福庆对上述第一款项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,198元（原告预交），减半收取599元，由被告刘丽负担396.50元，被告郁福庆对刘丽负担的396.50元中的371.50元承担连带给付责任，原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司负担202.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员 李 哲二〇二〇年十一月二十日书记员 张瑞云