福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初8772号 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行，住所地龙岩市新罗区西城西桥登高西路**，统一社会信用代码91350800050349227T。 负责人李理，行长。 委托代理人邱伟辉，男，1977年11月13日出生，汉族，该支行员工，住龙岩市新罗区。 被告游锟，男，1983年4月17日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行与被告游锟信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：游锟偿还原告截至2020年10月22日结欠的福万通普惠金融卡透支本金79999.36元、利息3875.74元、违约金461.67元，并支付自2020年10月23日起至款清日止、以本金79999.36元、按日利率万分之三点一一一一计算的透支利息及每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。事实与理由：2017年6月28日，被告游锟向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，原告经审批同意向被告游锟发放卡号62×××00的普惠金融贷记卡，额度8万元，有效期三年，双方并签订《福万通普惠金融贷记卡领用合约》，约定：原告向游锟发放福万通普惠金融贷记卡额度8万元，有效期3年；按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；福万通普惠金融贷记卡支持“随借随还”系统，根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，日利率为每日万分之三点二五；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。收费项目:违约金按最低还款额未还部分的5%收取等等。 2019年6月25日，原告官方网站公告进行调整违约金收费标准:自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 该信用卡期限届满，被告于2020年6月8日向原告申请续卡，额度8万元，并与原告再次签订《领用合约》及《分期还款协议》，该《领用合约》及《协议》约定：透支利率为万分之三一一一一；截止到2020年6月22日，被告尚欠原告透支本金79,999.36元，利息、各项费用及违约金等844.95元，合计80,844.31元；签订该协议时，被告一次性归还普惠卡利息、费用及违约金844.95元；从2020年7月起每月15日之前，被告至少归还400元本金及该月应支付的利息、违约金及各项费用等（具体金额以甲方向乙方发出的短信账单为准），最多分36期，2023年7月31日前应将欠款全部归还；若任何一期未足额归还欠款，原告将按相关法律流程进行催收。双方依约履行，原告于2020年7月经审批同意被告续卡，额度8万元、卡号不变，期限至2023年7月。 但被告未按《分期还款协议》约定自2020年7月15日起履行还款付息义务截至2020年10月22日，被告尚欠原告透支本金79999.36元、利息3875.74元、违约金461.67元，以上款项合计84336.77元。2020年10月23日，原告向被告发出《逾期还款催收函》，要求被告偿还全部欠款本息，但未果。原告因催讨未果，为此请求判如所请。 游锟未作书面答辩、亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、申请人身份证及送达地址确认书、贷记卡交易明细、《公告》、《分期还款协议》、《逾期还款催收函》及邮政回单等证据。被告未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的上述证据，可以证明原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与被告游锟签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《分期还款协议》，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。被告自2020年7月起逾期还本付息，原告依据合同约定及合同法第九十三条的规定，有权解除双方的《分期还款协议》并提前收贷。原告向被告发出《逾期还款催收函》、并向本院主张权利，视为原告与被告解除合同的通知到达，即日起双方合同解除。截至2020年10月22日，被告游锟尚欠原告透支本金79999.36元、利息3875.74元、违约金461.67元以及2020年10月23日起、按日利率万分之三点一一一一计算的透支利息及违约金，事实清楚，证据充分，应限期给付。本案查明事实表明，双方当事人虽然在《领用合约》中约定持卡人若未按期足额还款则应支付利息以及违约金，本院在尊重双方当事人前述约定的同时，从公平原则出发，确认透支利息和违约金并处的结果每月不应超过透支欠款本金按照月利率2%计算之金额。游锟经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 游锟应于本判决生效之日起十日内偿付福建龙岩农村商业银行股份有限公司西城支行福万通普惠金融卡透支本金79999.36元、利息3875.74元、违约金461.67元，并支付自2020年10月23日起至款清日止、以本金79999.36元、按日利率万分之三点一一一一计算的透支利息以及每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（违约金最低10元，最高500元，但游锟应承担的前述利息与违约金之和，每月不应超过月利率2%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1908元，减半收取计954元，由游锟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  朝  晖 二〇二〇年十一月十九日 书记员 华春兰（代） 一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。