浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0683民初5849号 原告：浙商银行股份有限公司绍兴嵊州支行。住所地：嵊州市三江街道官河南路555—101号、555—202号、555—302号。 负责人：陈鹏程，支行行长。 委托诉讼代理人：施冬明，男，该行员工。 委托诉讼代理人：郑望道，男，该行员工。 被告：马玉娟，女，1959年9月17日出生，汉族，住嵊州市。 被告：叶潮永，男，1962年9月21日出生，汉族，住同上。 原告浙商银行股份有限公司绍兴嵊州支行与被告马玉娟、叶潮永金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告浙商银行股份有限公司绍兴嵊州支行的委托诉讼代理人施冬明、郑望道到庭参加诉讼，被告马玉娟、叶潮永经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙商银行股份有限公司绍兴嵊州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马玉娟立即归还原告借款本金250000元及利息、复息、罚息计2908.54元（暂计算至2020年10月10日，此后的利息、复息、罚息等按合同约定计算至实际清偿之日止），暂合计人民币252908.54元。2、判令对浙（2019）嵊州市不动产证明第0××0号不动产登记证明项下被告马玉娟、叶潮永名下位于嵊州市××路××号××幢××单元××室、被告叶潮永名下位于嵊州市××路××号××幢××单元××室的抵押房产依法定程序变价后，原告就上述第一项债权在最高本金余额310万元范围内优先受偿。3、判令被告叶潮永对被告马玉娟所负上述第一项债务在最高本金余额352万元的范围内承担连带清偿责任。4、本案诉讼费用由二被告承担。 事实与理由： 一、借款事实部分：2019年10月17日，被告马玉娟通过在浙商银行办理的USBkey（指在浙商银行网点开通证书版网银时，办理并领取的USBkey电子证书）登陆浙商银行网上银行，在线签订编号（20505000）浙商银小合网字（2019）第00736号《借款合同（网签版）》一份。合同约定：本合同种类为可循环借款合同；借款额度为人民币25万元，借款期限自2019年10月17日起至2020年10月16日止；借款利率采用固定利率方式，按年利率8.1%执行，按月结息，到期还本，结算日为每月20日。本合同项下借款资金的发放为借款人通过网上银行、手机银行自助完成贷款提取的方式。双方一致同意本合同约定的借款发生后，贷款人处的电子数据记录即为借款凭证，并作为本合同履行的证明。当借款人出现贷款人认为足以影响借款安全的不利情形时，贷款人有权提前收回全部借款本息，对逾期部分借款则按合同执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定，计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权的一切费用。合同第十二条约定：借款的担保方式为信用。 二、抵押担保部分：2019年10月15日，原告浙商银行股份有限公司绍兴嵊州支行与被告马玉娟、叶潮永签订了编号为（337301）浙商银高抵字（2019）第43021号《最高额抵押合同》，合同约定：被告马玉娟、叶潮永自愿以其位于嵊州市××路××号××幢××单元××室的房产（不动产权证号为：浙（2017）嵊州市不动产权第0××8号）、被告叶潮永位于嵊州市××路××号××幢××单元××室的房产（房产证号：浙嵊房权证嵊字第0××7号，土地证号：嵊州国用（2009）第002&mda**;5373号）抵押给原告，为被告马玉娟在原告处自2019年10月15日至2029年10月14日止形成的各类债务，在最高本金余额310万元的范围内提供最高额担保，保证范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权而支付的费用等。后原被告办理了抵押登记手续，原告于2019年10月16日取得了浙（2019）嵊州市不动产证明第0××0号不动产登记证明。 三、保证担保部分：2019年9月2日，原告浙商银行股份公司绍兴嵊州支行与被告叶潮永签订了编号为（337301）浙商银高保字（2019）第43021号《最高额保证合同》，合同约定：被告叶潮永为被告马玉娟在原告处自2019年9月3日起至2029年9月2日止形成的各类债务，在最高本金余额352万元的范围内承担连带保证担保。保证范围为本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费等实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 基于上述合同约定，原告于2019年10月17日向被告马玉娟发放贷款25万元，原告电脑系统电子借据显示借款到期日为2020年4月17日，借款利率为年利率8.1%。上述借款到期后，被告马玉娟对本笔贷款进行了转贷，转贷后新的借据显示借款到期日为2020年10月16日，借款利率为年利率8.1%。 原告认为，本笔借款的担保方式虽为信用，但均在（337301）浙商银高抵字（2019）第43021号《最高额抵押合同》和（337301）浙商银高保字（2019）第43021号《最高额保证合同》担保的期间及担保的金额范围之内，故原告应在抵押房产依法定程序变价后，就上述债权优先受偿，同时，被告叶潮永不论是作为连带保证责任人还是作为被告马玉娟的配偶，均需对上述债务承担共同还款责任。 被告马玉娟自2020年8月21日开始欠息。根据借款合同第十条约定，原告宣布被告马玉娟名下所有贷款于2020年10月9日提前到期，并通过EMS告知了二被告。截至2020年10月10日，被告马玉娟尚欠原告借款本金25万元及利息、复息、罚息计2908.54元，合计人民币252908.54元。原告认为，被告马玉娟作为借款人，在原告依据合同约定宣布贷款提前到期后，未能履行还款付息义务；被告叶潮永作为保证人，也未根据相关合同约定履行相应的合同义务，均属违约。故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十条之规定，特向贵院起诉，请依法裁决。 被告马玉娟、叶潮永未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交的证据有：1、编号为（20505000）浙商银小合网字（2019）第00736号借款合同（网签版）及借款借据各一份；2、CFCA数字签名及浙商银行二维码原理介绍、数字签名验证报告各一份；3、编号为（337301）浙商银高抵字（2019）第43021号《最高额抵押合同》及相关权证各一份；4、编号为（337301）浙商银高保字（2019）第43021号《最高额保证合同》一份；5、贷款提前到期通知书及邮寄凭证各一份；6、借款、付息明细及利息清单各一份；7、送达地址确认书一份。以上证据用以证明其诉称的事实。 对上述证据，本院经审核后认证认为，被告马玉娟、叶潮永未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见，视为放弃质证的权利；原告提交的证据客观真实，且与其在庭审中的陈述相互印证，对原告据此欲证明的内容有直接的证明作用，本院对其证明效力予以认定，并对原告主张的事实予以确认。 本院认为，原告与被告马玉娟签订的（20505000）浙商银小合网字（2019）第00736借款合同（网签版）、原告与被告马玉娟、叶潮永签订的（337301）浙商银高抵字（2019）第43021号最高额抵押合同及原告与叶潮永签订的（337301）浙商银高保字（2019）第43021号最高额保证合同，均系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家法律法规的禁止性规定，应认定为合法有效。依法成立的合同，对各方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定全同履行自己的义务。原告已按约发放借款，被告马玉娟应按约支付利息并归还借款本金，但其自2020年8月21日起欠付利息，至今仍分文未付，显已违约，应当承担相应的违约责任。根据借款合同的约定原告有权宣布贷款提前到期并要求被告马玉娟立即还本付息。被告叶潮永作为保证人，在主债务人马玉娟未履行债务的前提下，应当按照约定承担连带保证责任，其在承担保证责任后有权向债务人进行追偿。抵押是指债务人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照规定以该财产拍卖或者变卖该财产的价款优先受偿。本笔借款的担保方式虽为信用，但均在（337301）浙商银高抵字（2019）第43021号《最高额抵押合同》和（337301）浙商银高保字（2019）第43021号《最高额保证合同》担保的期间及担保的金额范围之内，原告要求享有抵押不动产拍卖或者变卖所得价款优先受偿权利的主张，本院依法予以支持。 综上，原告的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告马玉娟、叶潮永经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、马玉娟在本判决发生法律效力之日起三十日内返还浙江商银行股份有限公司绍兴嵊州支行借款本金250000元及相应利息【截至2020年10月10日止的拖欠利息为2908.54元（含复息、罚息），自2020年10月11日起至履行完毕之日止的利息（含复息、罚息）按照（20505000）浙商银小合网字（2019）第00736号借款合同（网签版）约定计算】； 二、若上述债务逾期未受清偿的，则浙商银行股份有限公司绍兴嵊州支行有权以拍卖或变卖马玉娟、叶潮永共同所有的嵊州市××路××号××幢××单元××室【房屋所有权证号：浙（2017）嵊州市不动产权第0××8号；；不动产登记证明号：浙（2019）嵊州市不动产证明第0××0号】、叶潮永所有的嵊州市××路××号××幢××单元××室【房屋所有权证号：浙嵊房权证嵊字第0××7号；土地使用权证号：嵊州国用（2009）第002—5373号；不动产登记证明号：浙（2019）嵊州市不动产证明第0××0号】的抵押房产所得的价款在最高额本金余额3100000元范围内优先受偿； 三、叶潮永对马玉娟所负上述第一项债务在最高本金余额352万元的范围内承担连带清偿责任，叶潮永在承担连带清偿责任后有权向马玉娟进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5094元，减半收取计2547元，财产保全申请费1870元，合计4417元，由马玉娟、叶潮永负担（款限于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  丁春燕 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  周晓梦