杭州市萧山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0109民初7909号 原告：中国银行股份有限公司萧山分行，统一社会信用代码91330109843499401U，地址浙江省杭州市萧山区。 负责人：郭新元，该行行长。 委托诉讼代理人：陈啸、冯荔荔，浙江六和律师事务所律师。 被告：李丁丁，男，1988年11月20日出生，住江苏省丰县。 被告：陈晓波，男，1977年8月20日出生，住浙江省杭州市滨江区。 被告：浙江振泰非融资性担保有限公司，统一社会信用代码91330108568751317B，住所地浙江省杭州市滨江区。 法定代表人：郑娴彬，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：王军晓，公司员工。 原告中国银行股份有限公司萧山分行（以下简称中国银行）诉被告李丁丁、陈晓波、浙江振泰非融资性担保有限公司（以下简称振泰担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，于同年11月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈啸，被告振泰担保公司的委托诉讼代理人王军晓到庭参加诉讼。被告李丁丁、陈晓波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告李丁丁归还原告借款本金45500元，支付利息3186.46元、手续费4093.02元，违约金4457.58元，并支付自2020年5月24日起至实际履行止以尚欠的借款本金为基数按日万分之五计算的利息；2.被告李丁丁支付原告律师代理费3000元；3.原告有权对被告李丁丁所抵押的车辆经折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.振泰担保公司、陈晓波对上述第一、二项付款义务承担连带责任。 被告振泰担保公司辩称：原告主张的利息、手续费、违约金过高，应予以调整。被告在原告处有保证金，应现扣除保证金。 被告李丁丁、陈晓波未作答辩也未向本院提供证据。 本院查明的事实如下： 2017年7月14日，李丁丁向中国银行申请办理信用卡业务，并承诺已阅读、知悉、理解并遵守领用合约等相关业务规定，领用合约约定：非现金交易（除透支取现及转账交易外的交易）从非现金透支交易记账日至到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期；免息还款期内未偿还全部欠款，不适用免息还款，应按约定支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；对于不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限变动按中国人民银行的有关规定执行；在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%），除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金【还款违约金=（最低还款额-已还金额）*5%】。 2017年7月17日，中国银行与李丁丁、振泰担保公司签订《信用卡汽车分期付款合同（三方协议）》（以下简称三方协议），约定李丁丁在中国银行办理信用卡汽车分期付款，形成透支额126000元，分36期归还，自2017年7月17日起至2020年7月17日止，每期还款3500元（首次还款金额为3500元），需支付手续费共计11340元，按月等额方式支付，每月支付手续费315元（首次支付手续费为315元）；逾期透支利息及还款滞纳金计算收取按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定执行；因合同订立、履行及争议解决发生的律师费用、催收短信费用、资产评估费用及处置费用、鉴定费用、公告费用均由借款人承担；如未按期支付本息，中国银行有权宣布借款提前到期；李丁丁以其所有的浙Ｃ2××××宝马ＷＢＡＵＬ5××牌小型轿车（车架号ＷＢＡＵＬ5106ＣＶＲ220××；发动机号Ａ189Ｊ156Ｎ46Ｂ××）为三方协议项下的债务提供抵押担保；振泰担保公司为三方协议项下的提供连带责任保证，保证范围为三方协议项下的包括手续费、透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、赔偿损失和其他应付的费用，保证期间为分期付款交易形成透支之日起至合同约定的最后一期债务履行期限届满之后两年。同日，中国银行按约定发放了相应的借款。2017年9月11日，办理了抵押登记手续。借款发放后，李丁丁已归还本金80500元、手续费7245元，其余本金和手续费未有还款。 2017年5月31日，中国银行（债权人）分别与陈晓波（保证人）、振泰担保公司（保证人）签订《最高额保证合同》各一份，约定鉴于债权人与各保证人所投资的振泰担保公司共同合作信用卡分期付款义务，保证人愿意自2017年5月22日至2018年5月22日期间，向债权人申请办理分期付款的申请人与中国银行间已经签订或将要签订的各主合同项下的全部债务提供总透支余额不超过25000万元的连带责任保证；保证范围为信用卡分期付款合同项下的包括但不限于手续费、透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、赔偿损失和其他费用；保证期间为分别计算，自每一个债务履行期限届满之日起两年。 另查明，中国银行于2020年5月20日分别向李丁丁、陈晓波、振泰担保公司邮寄债务提前到期通知书，李丁丁于5月23日签收，陈晓波、振泰担保公司均于5月21日签收。中国银行主张案涉借款于2020年5月23日到期。 中国银行为案涉借款支出律师代理费3000元。 截至2020年11月11日，案涉的《最高额保证合同》项下约定的期间内未清偿的债务包括李丁丁在内共计31笔，透支本息1023476.60元，未超过约定的最高限额。 根据中国银行的计算清单，其所主张的违约金是每月全部欠付的款项（包括本金、手续费、利息、违约金）为基数计算。 庭审中，中国银行陈述，振泰担保公司确实有保证金在中国银行，但是针对的是振泰担保公司在中国银行的全部业务，需要最终结算；针对本案的借款没有单独设定保证金，故本案中没有可以扣除的保证金。 本院认为：案涉的各合同依法成立且生效，各方当事人应按合同约定履行相应的义务。李丁丁未按约定支付利息，中国银行有权按照合同约定宣布借款提前到期，故本院对中国银行主张案涉借款于2020年5月23日到期的诉请，予以支持。本院认为计算至2020年5月23日的违约金过高，本案酌定计算至2020年5月23日的手续费、利息、违约金合计为8146元。振泰担保公司、陈晓波自愿提供连带责任保证，应按合同约定的保证范围承担保证责任，且有权就其已承担部分向李丁丁追偿。案涉抵押权经登记依法设立，中国银行有权就抵押物经折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿。振泰担保公司未提供相应的证据证明，针对本案有保证金可以扣除，故其主张的案涉借款从保证金中先予扣款的抗辩意见，本院不予以采纳。李丁丁、陈晓波经本院合法传唤，无正当理由没有到庭，本院依据查明的事实依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李丁丁于本判决生效之日起十日内归还中国银行股份有限公司萧山分行透支本金45500元，支付利息、手续费、违约金合计8146元，并支付自2020年5月24日起至实际履行日止以欠付的借款本金为基数按日万分之五计算的利息； 二、李丁丁于本判决生效之日起十日内赔偿中国银行股份有限公司萧山分行律师代理费3000元； 三、中国银行股份有限公司萧山分行有权对李丁丁所抵押的浙Ｃ2××××宝马ＷＢＡＵＬ5××牌小型轿车（车架号ＷＢＡＵＬ5106ＣＶＲ220××；发动机号Ａ189Ｊ156Ｎ46Ｂ××）经折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项付款义务范围内优先受偿； 四、陈晓波、浙江振泰非融资性担保有限公司对上述第一、二项付款义务承担连带责任； 五、陈晓波、浙江振泰非融资性担保有限公司承担保证责任后，有权就其已承担部分向李丁丁追偿。 如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1216元，减半收取608元，由李丁丁负担，陈晓波、浙江振泰非融资性担保有限公司负连带责任。 原告中国银行股份有限公司萧山分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告李丁丁、陈晓波、浙江振泰非融资性担保有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  俞利娜 二〇二〇年十一月二十三日 书记员  张华燚