湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初4031号原告王新教，男，汉族，1966年3月23日出生，户籍所在地湖南省邵东县。原告李艳娜，女，汉族，1970年9月21日生，户籍所在地湖南省邵东县。特别授权代理人王新教，男，汉族，男，汉族，1966年3月23日出生，户籍所在地湖南省邵东县，系李艳娜丈夫。被告中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人丁新民。被告中国平安人寿保险股份有限公司娄底中心支公司，住所地湖南省娄底市娄星区乐坪中街路**锦洋大，住所地湖南省娄底市娄星区乐坪中街路**锦洋大厦**EIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人吴斌。委托诉讼代理人江杨，湖南方哲律师事务所律师。原告王新教、李艳娜诉被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下称“中国平安公司”）、中国平安人寿保险股份有限公司娄底中心支公司（以下称“平安娄底支公司”）保险合同纠纷一案，本院于2020年10月2日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王新教、原告李艳娜的特别授权代理人王新教、被告平安娄底支公司的委托诉讼代理人江杨到庭参加诉讼。被告中国平安公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王新教、李艳娜诉称：两原告系涉案保险合同中被保险人王理成意外身故保险金的法定继承人。2019年2月25日，王茜楠（王理成姐姐）作为投保人，王理成作为被保险人，在被告平安娄底支公司业务人员投保了平安福上福终身寿险和平安附加险加长期意外伤害保险（2013，至尊版），保障内容含被保险人因意外身故赔付保险金共80万元。2020年6月30日，王理成在长沙市芙蓉区××公寓××栋××单元××房意外高空坠亡，事发后原告申请理赔，被告公司拒不赔付，为维护原告自身合法权益，遂提起本案诉讼，请求判令：1、判决两被告向原告赔付因王理成意外死亡的身故保险金80万元以及延期支付保险金的利息；2、本案诉讼费用由被告承担。被告平安娄底支公司辩称：1、原告主张意外死亡保险金，应证明被保险人死于意外。但公安机关认定被保险人是“高坠死亡，暂时排除他杀”，并没有认定被保险人为意外死亡、自杀；2、被保险人王理成身高1.73米，坠楼的窗户高1.17米，在无外力的情况下，被保人不可能自行失足落下；3、王理成身故原因无法查清，被告平安娄底支公司请求人民法院适用《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释三》第二十五条的规定进行比例给付，更符合公平正义的基本理念；4、延期利息无合同约定与法律依据，被告不存在违约行为，不应承担其利息损失。综上，请求人民法院驳回原告的诉讼请求。被告中国平安公司未到庭参加诉讼，未提交相关答辩意见，也未向本院提交证据，视为其自动放弃诉讼权利。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认以下法律事实：2019年2月25日,王茜楠（系王理成姐姐）作为投保人、王理成作为被保险人与被告中国平安公司在平安娄底支公司签订《人身保险合同》，保险合同号码为×××99,身故保险金受益人为：法定100%，保险合同生效日为2019年2月25日。保险单载明,投保主险福上福（1339），保险期间为终身，基本保险金额为50万元；附加长险为：福上福重疾（1340），保险期间为终身，基本保险金额为38万元；成人肿瘤（1348），保险期间为终身，基本保险金额为38万元；长期意外至尊（1199），保险期间至70岁，基本保险金额为30万元；豁免Ｃ19（1327），保险期间为终身；轻症40豁免Ｃ（1342）保险期限同主险等，首期保险费合计：（年交）人民币壹万叁仟捌佰贰拾捌元柒角壹分整（ＲＭＢ13828.71），保险合同另载明其他内容。投保人王茜楠、被保险人王理成、平安娄底支公司的代理人刘洁梅、王光在该合同上签名确认，中国平安公司加盖公章。2019年2月26日，王茜楠按照合同约定向中国平安公司支付首期保险费13828.71元；2020年3月2日，王茜楠按照合同约定向平安娄底支公司支付第二期保险费13793.11元。2020年6月30日22时55分,被保险人王理成在长沙市芙蓉区××公寓××栋××单元××房因高空坠落死亡。2020年7月3日，长沙市公安局芙蓉分局荷花园派出所作出《死亡证明》、《死亡家属告知确认书》，载明王理成系高空坠亡，排除他杀，非刑事案件或者行政案件。事发后，原告向被告平安娄底支公司申请理赔。2020年8月13日，被告中国平安人寿保险股份有限公司湖南分公司向原告出具《理赔决定通知书》,载明：“因Ｄ200500006356040事故提出的理赔申请，本公司经审慎核定您所提供的有关资料与证明，对您此次理赔申请作出如下处理：终止×××99号保单项下的《平安福上福终身寿险》、《平安附加长期意外伤害保险（2013，至尊版）》保险合同，退还部分保险费，不予支付保险金……公司作出上述决定的理由是：审核，被保险人发生事故不符合×××99号保险单下《平安福上福终身寿险》、《平安附加长期意外伤害保险（2013，至尊版）》约定的给付条件……”以保险人发生事故不符合保险合同约定的给付条件为由，不予给付保险金，并退还部分保费1440.80元。经查，原告王新教、李艳娜系被保险人王理成父母，王理成死亡时尚未婚育。上述事实，有原、被告身份信息、《人身保险合同》、保险费发票、《死亡证明》、《死亡家属告知确认书》、《聊天记录》、《询问笔录》、《D200500006356040事故调查报告》、《理赔决定通知书》、《邵东县廉桥镇联合村村民委员会证明》等证据在卷佐证，足以认定。判决的理由与结果本院认为，依法成立的合同自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。以王茜楠为投保人、王理成为被保险人、被告中国平安公司为保险人的×××99《人身保险合同》已于2019年2月25日成立并生效,该合同是双方当事人的真实意思表示,应当遵照履行。投保人王茜楠已按保险合同的约定按年支付保险费，保险条件成就时，保险人应当按照保险合同约定支付保险金。关于涉案保险合同受益人的问题。×××99《人身保险合同》中约定的被保险人王理成身故保险金受益人为：法定100%，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款的规定，被保险人死亡后，没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务以及《中华人民共和国继承法》第十条中“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。”之规定，因死者王理成生前尚未婚育，其保险金作为遗产后第一顺位的继承人为其父母，即原告王新教、李艳娜。关于涉案保险合同理赔条件成就时，保险金由谁赔付的问题。被告平安娄底支公司虽不具备独立法人资格，但其具有独立承担民事责任的能力，本案所涉保险合同的经办单位为平安娄底支公司,保险合同加盖的印章为中国平安公司保险合同专用章,原告起诉两家保险公司要求其赔付保险金均符合法律规定，本院予以支持。关于被保险人王理成坠楼身故是否属于意外伤害、是否属于保险合同中约定的理赔条件的问题。按学理通说及通常理解,意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外伤害保险所承保的风险是意外伤害,受益人向保险人主张给付保险金时,需要就权利产生的要件事实,即意外伤害的存在、伤残或死亡等损害后果及意外伤害与损害后果之间的因果关系承担举证责任。原告提供了王理成生前与亲友的聊天记录、长沙市公安局芙蓉分局荷花园派出所对相关人员进行询问作出的《询问笔录》、长沙市公安局芙蓉分局刑侦大技术科以及法医对现场进行了现场勘验和身体检查后，长沙市公安局芙蓉分局荷花园派出所作出的《死者家属告知确认书》等，均可证明王理成生前不存在精神病史,未患有重大身体疾病,亦没有与他人产生过纠纷,王理成不存在自杀动机，被告亦未举证王理成坠楼身亡存在自杀的可能；王理成坠楼身亡后长沙市公安局芙蓉分局荷花园派出所所出具的《死亡证明》亦载明王理成并非他杀，结合案件基本情况，王理成不是自杀亦非他杀，本案应认定王理成坠楼身亡为意外事故，符合×××99《人身保险合同》中投保主险福上福（1339）、附加长险长期意外至尊（1199）的理赔条件，被告平安娄底支公司以《死亡证明》中未载明王理成系意外身亡为理由拒不按照保险合同约定进行赔付，并主张适用《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释三》第二十五条的规定进行比例给付，无事实和法律依据，本院不予支持，被告中国平安公司、平安娄底支公司应当支付保险合同受益人（即原告）福上福（1339）保险金50万元、长期意外至尊（1199）保险金30万元，合计80万元。关于涉案保险合同保险金的延期支付是否应当支付利息的问题。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条中“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”之规定，原告未提交相应证据证明其实际损失情况，但被告没有及时履行保险金给付义务,客观上占用了原告资金,应当由被告赔偿原告资金占用期间的利息损失,利率参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款按年利率6%计算,自被告作出《理赔决定通知书》（即2020年8月13日）起开始计算。被告中国平安人寿保险股份有限公司经本院合法传票传唤，未到庭参加本案的诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，其不影响本院根据查明的案件事实，依法作出判决。综上所述，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十四条、第一百四十二条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十九条、《中华人民共和国继承法》第十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释三》第二十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，判决如下：由被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司娄底中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告王新教、李艳娜保险金人民币80万元，并自2020年8月13日起以80万元为基数，按年利率6%的标准支付原告王新教、李艳娜资金占用费至上述款项清偿之日止。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6100元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司娄底中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。审判员  简少泽二〇二〇年十一月二十三日书记员  陈 偲附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释三》第二十五条被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。