安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1124民初3166号 原告：中国银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县吴敬梓路**，统一社会信用代码913411241527826119。 负责人：彭红艳，该支行行长。 委托诉讼代理人：袁先刚，安徽会峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王晓秀，安徽会峰律师事务所律师。 被告:吴刚,男,1985年4月4日出生，汉族，住安徽省全椒县。 被告：刘萍，女，1986年4月8日出生，汉族，住安徽省全椒县。 被告:全椒福爵房地产有限公司，住，住所地安徽省全椒县椒陵大道庄曹新村****一社会信用代码91341124551848550T; 法定代表人:陆水旺，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李洪照，安徽儒林律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司全椒支行（以下简称中行全椒支行）诉被告吴刚、刘萍、全椒福爵房地产有限公司（以下简称全椒福爵房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行全椒支行委托诉讼代理人王晓秀，被告吴刚、刘萍到庭参加诉讼,被告全椒福爵房地产有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。2、判决被告立即偿还原告借款本金151195.92元、利息及罚息(截至2020年7月7日应收利息为455.53元、罚息为375.8元,以上共计152027.25元),并按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率计算支付至实际清偿之日止。3、判令被告全椒福爵房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任。4、判决原告对被告抵押的位于滁州市全椒县福爵花园小区10幢1单元x室的不动产在担保范围内享有优先受偿权，5、判决由被告承担本案的全部诉讼费和律师费5800元。事实和理由：被告吴刚与刘萍系夫妻关系,2012年11月28日,原告与被告吴刚签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》,约定因购买位于滁州市全椒县福爵花园小区的商品房向原告借贷250000元,贷款期限为180个月,贷款偿还方式为每月等额本息,合同第三条约定了贷款利率、结息和罚息等内容,合同第十七条约定被告吴刚以案涉商品房对上述债务提供抵押担保、被告全椒福爵房产公司对上述债务承担阶段性担保的责任,合同中还约定了若被告未按期归还贷款本息则为违约,原告有权采取解除合同、宣布贷款提前到期等措施。后,原告依约向被告指定的账户发放了250000元的贷款,履行完合同义务。被告于2012年12月4日办理了他项权利预购商品房抵押登记手续。根据合同约定,被告应自2013年1月14日起开始每月的还贷。但被告自2020年6月起便不按合同约定进行足额还款,截至2020年7月7日,其仍未按合同约定偿还本金、利息及罚息。原告认为被告拒绝还款的行为已构成违约,故原告为维护自己的合法权益,根据双方签订的协议及我国相关法律规定,特具状贵院,请求依法支持原告的诉讼请求。 吴刚辩称，我现在一次性偿还欠款没有能力，还是按照原来的合同履行欠款，律师费我不能负担，诉讼费我同意负担。 刘萍辩称，同吴刚的答辩一致。 全椒福爵房产公司未作答辩，也未提供相应证据。 本院经审理认定事实如下：2012年，吴刚、刘萍向中行全椒支行申请个人住房贷款。同年11月28日，吴刚、刘萍（借款人）与中行全椒支行（贷款人）、全椒福爵房产公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额250000万元，期限180个月，贷款用途：购买全椒县，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮0%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款，每月2日偿还本息合计2184.65元。借款人以所购房屋提供抵押担保。通用条款第三条第1款、第2款约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；解除合同；要求保证人承担保证责任等。福爵房产公司为上述合同项下的全部债务承担阶段性担保责任。通用条款第四条约定，保证人（开发商）应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。中行全椒支行经吴刚同意将25万元发放至福爵房产公司。后吴刚偿还本金105357.30元及至2020年6月24日之前按合同约定的利息。截至2020年11月4日，吴刚尚欠本金144642.7元，自2020年6月24日之后，吴刚未再支付借款利息。 另查明：上述借款发生后，吴刚以其购买的位于全椒县房屋为上述债务办理了预购商品房抵押登记。 再查明：吴刚、刘萍于2008年1月18日登记结婚，吴刚、刘萍在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件一抵押人处签字。 上述事实有中行全椒支行提供的借款申请表、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、滁州市房地产登记证明（他项权利，预购商品房抵押）、结婚证复印件、还款明细及拖欠本息明细等证据证实，本院经审查予以确认。 本院认为，中行全椒支行与吴刚、全椒福爵房产公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是三方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力，双方应严格遵守。合同签订后，中行全椒支行将250000元发放至全椒福爵房产公司账户，吴刚应按合同约定偿还本息。由于其未按月偿还本息，已构成违约，中行全椒支行有权按合同约定解除合同，提前收回贷款，对下剩借款本金144642.70元应予偿还，同时应按合同约定支付利息。案涉房屋系吴刚、刘萍共同购买，属于夫妻共同财产，故对上述债务承担共同偿还责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以……正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。抵押权的取得以登记为生效要件，而预告登记只是保障权利人物权的实现，预告登记权利人享有当不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理物权登记的请求权，而非正式的物权登记，故中行全椒支行在仅仅办理了抵押权预告登记的情况下，并未取得案涉房产的抵押权，本院对其要求对全椒县的房屋实现优先受偿权的诉请不予支持。因中行全椒支行对案涉房屋尚未取得抵押权，全椒福爵房产公司应根据合同约定承担连带清偿责任。中行全椒支行诉请吴刚、刘萍支付律师费，符合双方合同约定，本院根据安徽省律师代理费收费标准，综合考虑本案的争议金额、案件难易、庭审次数和时长等因素，酌定吴刚、刘萍应当承担律师费1000元。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司全椒支行与被告吴刚、全椒福爵房地产有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告吴刚、刘萍于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司全椒支行本金144642.70元及利息，利息自2020年6月25日起按合同约定标准计算至此款清偿之日止； 三、被告全椒福爵房地产有限公司对上述第二项本息承担连带清偿责任； 四、被告吴刚、刘萍、全椒福爵房地产有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司全椒支行律师费1000元； 五、驳回原告中国银行股份有限公司全椒支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1728.5元，由被告吴刚、刘萍、全椒福爵房地产有限公司负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  晋圣军 二〇二〇年十一月九日 法官助理徐鑫 书记员高雨慈 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。