广东省连山壮族瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1825民初546号原告：唐红冰，女，1975年12月14日出生，瑶族，住所地：广东省连山壮族瑶族自治县。委托诉讼代理人：赵世泳，广东贤祥律师事务所律师。被告：广西贺州市大冲水电开发有限公司，场所地：贺州市大宁镇，现办公地址：连山壮族瑶族自治县。法定代表人：邓志强。委托诉讼代理人：黄伟雄，男，1963年6月18日出生，瑶族，住所地：连山壮族瑶族自治县。被告：连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站，场所地：连山壮族瑶族自治县。执行事务合伙人：黄明坚。原告唐红冰诉被告广西贺州市大冲水电开发有限公司、连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月27日立案受理后，依法适用简易程序审理。本院于2020年10月28日公开开庭对本案进行审理，原告唐红冰的委托诉讼代理人赵世泳，被告广西贺州市大冲水电开发有限公司的委托诉讼代理人黄伟雄、连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站的执行事务合伙人黄明坚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告唐红冰向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告一立即偿还原告借款人民币60万元，利息405,360元，二项合计共人民币1,005,360元；2、请求判令被告二负上列债务全部连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告一因经营所需，经与原告商定，被告一分别于2017年8月25日和2018年4月28日向原告借款各人民币30万元，借款利息均按年利率24%计算，被告二作抵押担保。两笔借款期限均是1年，其中，2017年8月25日借款30万元，于2018年8月25日前还清；2018年4月28日借款30万元，于2019年4月28日前还清，并口头约定按月利息。根据约定，原告分别于2017年8月25日和2018年4月28日把借款30万元，共款60万元交付给被告一，被告一收款后，以其为借款人，被告二为担保人分别出具了借条及收据给原告。2017年8月25日第一笔借款30万元，前3个月被告均能按月支付利息给原告，每个月6,000元，共18,000元。此后并未依约付息。至第一笔借款期限届满的2018年8月25日，被告一共欠原告借款本金30万元，利息54,000元（300,000元×2%×9个月），本息合计共354,000元。对被告一上列欠款本息，原告多次要求被告清偿，但两被告以暂时经济困难为由请求缓付。此后，原告虽多次催促两被告清偿借款本息354,000元，但两被告至今仍未清偿，拖欠原告借款本息25个月（从2018年8月25日起，至2020年9月25日止）。对两被告拖欠原告借款本息25个月，应参照原借款对利息率的约定和有关法律的规定，两被告应支付利息177,000元（即354,000元×2%×25），因此，第一笔借款本息合计共531,000元（即354,000元+177,000元）。2018年4月28日第二笔借款30万元，前3个月被告一均能按月支付利息给原告，每个月6,000元，共18,000元。此后并未依约付息。至第二笔借款期限届满的2019年4月28日，被告一共欠原告借款本金30万元,利息54,000元（300,000元×2%×9个月），本息合计共354,000元。对被告一上列欠款本息，原告多次要求被告清偿，但两被告同样以暂时经济困难为由请求缓付。此后，原告虽多次催促两被告清偿借款本息354,000元，但两被告至今仍未清偿，拖欠原告的借款本息17个月（即从2019年4月28日起，至2020年9月28日止）。对两被告拖欠原告借款本息17个月，应参照原借款对利息率的约定和有关法律的规定，两被告应支付利息120,360元（即354,000×2%×17个月），因此，第二笔借款的本息是474,360元（即354,000+120,360元）。综上，被告一共欠原告逾期借款本息1,005,360元，为维护原告的合法权益。特依法对被告提起诉讼，请贵院查明实情，依法判如所请。原告唐红冰向本院提供证据如下：1、唐红冰身份证复印件，证明原告诉讼主体适格；2、营业执照复印件，证明被告诉讼主体适格；3、借条复印件，证明广西贺州市大冲水电开发有限公司借款，连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站为借款担保的事实；4、账号交易明细查询单，证实原告分别于2017年8月25日、2018年4月28日通过转账方式转账各30万元到黄伟雄账户；5、收据复印件，证实广西贺州市大冲水电开发有限公司收到原告的借款；6、广西贺州市大冲水电开发有限公司章程。被告广西贺州市大冲水电开发有限公司辩称，我公司向原告唐红冰借款是事实，没有意见。被告广西贺州市大冲水电开发有限公司未向本院提交证据。连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站辩称，在原告所提供两份《借条》中的保证单位，担保类别为一般担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条“一般担保人和债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和还款约定的保证期间，债权人未及时对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任”之规定，答辩人承担保证责任的期间应为还款期限届满之日起六个月，即2018年8月25日至2019年2月25日、2019年4月28日至2019年11月28日，而在这期间原告并未使保证权，也就是没有对答辩人提起诉讼或者申请仲裁，因此，原告的保证权消失，答辩人并不需要承担连带清偿责任，为保护答辩人的合法民事权益，根据有关法律规定，特作以上答辩。被告连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站未向本院提交证据。本院经审理查明：一、2017年8月25日，广西贺州市大冲水电开发有限公司向唐红冰借款30万元，约定借款时间为壹年，2018年8月25日前还清，利息按月利率2%计算，用连山县禾洞镇正冲水电站作抵押担保，各方于2017年8月25日签订《借条》。借款单位广西贺州市大冲水电开发有限公司及担保单位连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站在落款处盖章确认。同日，唐红冰通过转账方式把30万元转入黄伟雄账户，广西贺州市大冲水电开发有限公司出具收据确认收到唐红冰借给广西贺州市大冲水电开发有限公司周转金30万元，经手人黄伟雄、会计邓某1等人签名确认。2017年8月至2017年11月，被告广西贺州市大冲水电开发有限公司向原告唐红冰支付了3个月利息后，至今未支付过利息。二、2018年4月28日，广西贺州市大冲水电开发有限公司向唐红冰借款30万元，约定借款时间为壹年，2019年4月28日前还清，利息按月利率2%计算，用连山县禾洞镇正冲水电站作抵押担保，各方于2018年4月28日签订《借条》。借款单位广西贺州市大冲水电开发有限公司及担保单位连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站在落款处盖章确认。同日，唐红冰通过转账方式把30万元转入黄伟雄账户，广西贺州市大冲水电开发有限公司出具收据确认收到唐红冰借给广西贺州市大冲水电开发有限公司周转金30万元，经手人黄伟雄、核准邓某1等人签名确认。2018年4月至2018年7月，被告广西贺州市大冲水电开发有限公司向原告唐红冰支付了3个月利息后，至今未支付过利息。以上事实，有原、被告提交的身份证复印件、营业执照复印件、借条、收据、转账明细和本院庭审笔录等证据佐证。本院认为,本案属民间借贷纠纷。广西贺州市大冲水电开发有限公司作为借款人向唐红冰借款,并由连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站提供抵押担保,有各方签订的《借条》为据,本院予以确认。广西贺州市大冲水电开发有限公司出具收据、法定代表人邓某1等人确认收到唐红冰借款30万元,并有转账明细佐证，据此证实唐红冰已交付了借款,双方民间借贷关系成立。《借条》中明确利息为月利率为2%，即年利率为24%，根据自2020年8月20日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条：本规定实施后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定；借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。原告唐红冰于2020年9月27日诉至本院，2020年9月21日公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，即年利率约定上限为15.4%（3.85%×4）。本案中约定的利率已超过司法保护上限，不受法律保护，应以年利率15.4%为限。根据该规定的第二十八条，借贷双方对前期借款本息计算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，且前期的利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，重新出具的债权凭证载明的金额才可认定为后期的借款本金。本案中，原、被告双方并没有对前期借款本息进行结算并重新出具债权凭证，故原告以借款期限届满前未付利息及本金作为后期本金再行计算利息，不符合法律规定，本院不予支持。根据该规定的第二十九条，借贷双方约定了借期内利率未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，应予支持，但也应以原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率为上限。本案中，原、被告只约定了借期内的利率，未对逾期利率进行约定，可按照借期内司法保护的利率上限支付资金占用期间利息，超过法律规定部分，本院不予支持。综上，被告广西贺州市大冲水电开发有限公司应偿还原告的本金及利息为：一、原告诉请第一笔借款本金300,000元及2017年12月至2018年8月共9个月的约定利息应为300,000元×15.4%÷12个月×9个月=34,650元。逾期后的利息为2018年9月至原告诉请的2020年9月25日止的利息为300,000元×15.4%÷12个月×25个月=96,250元，本金及利息共计430,900元（300,000+34,650+96,250）。二、原告诉请第二笔借款本金300,000元及2018年8月至2019年4月共9个月的约定利息应为300,000元×15.4%÷12个月×9个月=34,650元。逾期后的利息为2019年5月至原告诉请的2020年9月28日止的利息为300,000元×15.4%÷12个月×17个月=65,450元，本金及利息共计400,100元（300,000+34,650+65,450）。对于庭上原、被告双方提出的问题，本院予以以下评析：一、关于原告方提出黄明坚作为连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站出庭人员异议的问题。黄明坚作为连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站执行事务合伙人，代表连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站执行事务，执行事务不仅包括日常生产、经营事务，还包括诉讼事务。故，原告提出被告连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站出庭人员异议不成立，本院不予采纳。二、关于原告提出要求被告连山壮族瑶族自治县禾洞镇正冲水电站承担连带清偿责任的问题。本案两份《借条》均约定“唐红冰借给广西贺州市大冲水电开发有限公司人民币叁拾万元正（￥300,000.00元）,借款时间为壹年，利息按月利率2%计算，用连山县禾洞镇正冲水电站作抵押担保”,虽原告向本院提供了抵押担保的书面约定，但该约定只能证明原告唐红冰对抵押物享有优先受偿权，并非是抵押人有连带清偿债务的保证责任。本院对原告第二项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第二十六条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下:一、被告广西贺州市大冲水电开发有限公司于本判决生效之日起十日内偿还借款本金600,000元和利息231,000元，共计831,000元给原告唐红冰。二、驳回原告唐红冰的其他诉讼请求。案件受理费6924.12元，由被告广西贺州市大冲水电开发有限公司负担6055元，原告唐红冰负担869.12元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状正本三份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 张咪咪二〇二〇年十一月二十日法官助理 邓 铭书 记 员 韦小力附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。