河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初15383号原告中国平安财产保险股份有限公司，地址：深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人孙建平。委托代理人王辉，河南律范律师事务所律师。委托代理人付立明，河南律范律师事务所律师。被告李悦，女，回族，1987年4月18日出生，住郑州市金水区。被告李瑾，男，汉族，1979年3月14日出生，住郑州市金水区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李悦、李瑾保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额271657.85元（其中代偿本金为265718.24元、代偿利息为5384.69元、代偿罚息为554.92?元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费1669.6元；3、判令被告向原告支付滞纳金1882.59元（以代偿金额为基数，自2020年3月30日起，按照0.063%/天暂计算至2020年4月10日为1882.59元，实际计算至被告清偿全部款项之日）；4、判令原告对抵押物[位于金水区群众路××单元××**的房产，产权证号：豫（2016）郑州市不动产权第××号]的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用。经审理查明：2018年6月28日，被告李悦与华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行厦门分行”）签订《个人借款合同》（合同编号：DY20180615002936-001）一份，约定：被告李悦作为借款人向华夏银行厦门分行借款266000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.6%，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期。被告未按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按《个人借款合同》约定的借款利率加收50.0%作为罚息利率，计收逾期利息。在此之后，被告李悦又分别于2019年4月29日和2020年1月6日与华夏银行厦门分行签订了合同编号分别为DY20180615002936-006和DY20180615002936-008的《个人借款合同》两份，借款金额分别为60000元和70000元，其他约定与第一份《个人借款合同》一致。上述三份《个人借款合同》签订后，出借人华夏银行厦门分行按照合同约定将出借款支付至被告李悦银行账户，完全履行了出借义务。被告李悦于2018年6月28日在原告处投保，原告为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180615002936-001），约定被保险人为华夏银行厦门分行，保险金额292600元，保证期间自借款发放之日其至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保费金额为319.2元；另，双方共同约定：投保人拖欠任何一期借款到达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。在此之后，被告李悦又分别于2019年4月29日和2020年1月5日在原告处投保，原告为其出具了编号分别为BDDY1904290000662246和BDDY2001050003484263的《平安个人借款保证保险保险单》各一份，其约定与前述保险单约定基本一致。2018年6月28日，被告李悦、李瑾作为抵押人、原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（编号：DY20180615002936），被告李悦、李瑾将其所有的位于金水区群众路××单元××东户[产权证号：豫（2016）郑州市不动产权第××号]房产作为抵押物设立抵押担保，主债权和主合同为抵押权人自2018年6月28日至2026年10月6日止的期间的与债务人办理的各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，抵押担保最高本金金额292600元。同日，被告李瑾签署《共同及共有债务声明》载明：本人李瑾系借款人李悦配偶，本人确认借款人李悦自2018年6月28日至2026年10月6日止的期间因未按时偿付借款导致原告向出借人理赔，从而对李悦享有债权，此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向原告承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿；知悉并同意借款人李悦以房地产权利证编号为豫（2016）郑州市不动产权第**房产作为抵押物向原告提供抵押担保，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。原告提供的2018年6月29日《不动产登记证明》载明，编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0186873号，证明事项抵押权，权利人为原告，义务人为李悦，房屋坐落金水区群众路××单元××东户，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为29.26万元，债务履行期限为2018年6月28日至2026年10月6日。因被告李悦、李瑾再未根据约定向华夏银行厦门分行履行还款义务，经华夏银行厦门分行通知，原告根据保单履行保证责任，于2020年3月30日向华夏银行厦门分行进行了理赔，理赔金额合计271657.85元。另查明，2015年8月6日，被告李悦与被告李瑾登记结婚。以上事实有原告提交的个人借款合同、放款凭证、平安个人借款保证保险投保单及保险单、最高额抵押合同、共有及共同债务声明、不动产登记证明、履行保险责任通知书、履行保险责任证明书等证据材料以及本案庭审笔录在案佐证。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告李悦、李瑾向华夏银行厦门分行借款共计396000元，被告借款逾期后，原告按照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款共计271657.85元。根据保险合同的约定，原告有权向被告李悦、李瑾追偿，要求被告归还理赔款项。故对于原告要求被告李悦、李瑾支付理赔款项271657.85元及逾期保费1669.6元的请求，本院予以支持。对于原告要求被告李悦、李瑾自2020年3月30日起，按照日0.063%支付滞纳金的请求，结合本案的实际情况，本院酌定按照日0.027％予以支持。原告请求对被告李悦、李瑾抵押物享有优先受偿权，因被告李悦、李瑾以其名下坐落于金水区群众路××单元××东户[产权证号：豫（2016）郑州市不动产权第××号]房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告李悦、李瑾于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款项271657.85元及违约金（以271657.85元为基数，自2020年3月30日起按日利率0.027%标准计算至实际清偿之日止）。二、被告李悦、李瑾于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1669.6元。三、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告李悦、李瑾以其名下坐落于金水区群众路9号18号楼东1单元6层东户[产权证号：豫（2016）郑州市不动产权第××号]房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5677元,减半收取2838.5元，由被告李悦、李瑾负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  张花显二〇二〇年十一月十八日书记员  叶冉冉