湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初5622号原告：中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司，住所地：恩施市施州大道****。统一社会信用代码：9142280088301187X4。负责人：王辉，系该公司总经理。委托诉讼代理人：万珏，湖北领汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭金玲，湖北领汇律师事务所律师。被告：熊伟，男，1979年3月2日出生，汉族，湖北省恩施市人，务农，住恩施市。原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司（以下简称财保恩施州公司）诉被告熊伟追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告财保恩施州公司的委托诉讼代理人谭金玲到庭参加诉讼。被告熊伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财保恩施州公司向法院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告理赔款62932.7元及违约金、保费等；2、判令被告承担本案诉讼费及诉责险保险费等合理开支。审理中原告变更诉讼请求为：1、判令被告向原告支付代偿款62932.7元（含保费4716.73元）；2、判令被告向原告以62932.7元为基数自2019年4月7日起按每日千分之一至清偿之日止的违约金。事实与理由：2018年10月16日，被告与中国农业银行恩施市支行签订《个人担保借款合同》并向农业银行借款。同时，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险。原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，对上述借款合同项下逾期未偿还本息承保。借款到期后，被告未向农业银行履行还款义务。2019年4月7日，原告在承包范围内向农业银行理赔。后原告多次追偿，要求被告支付《个人信用贷款保证保险保险单》项下理赔款、违约金、保费，但被告拒绝履行。原告为保护自己的合法权益，原告现诉至法院，请求判准前述诉请。被告熊伟未答辩。原告围绕其诉讼请求依法向本院提交了证据一、个人担保借款合同复印件一份，证明2018年10月16日被告于农业银行恩施市支行签订了该借款合同，借款金额为60000元；证据二、借款凭证复印件一份，证明2018年10月17日，农业银行向被告账户发放贷款60000元；证据三、保险单复印件一份，证明2018年9月21日被告在原告处对上述借款合同项下的金额进行投保，原告向其出具了保单；保险期间为2018年10月7日至2019年4月7日；证据四、个人信用保险条款复印件一份，证明该条款中约定了保险事故发生的条件；证据五、代偿债务确认书原件一份，证明2019年4月7日原告为被告向农业银行代偿债务58215.97元；证据六、系统截图打印件一份，证明原告已对该起保险事故理赔；证据七、银行还款明细复印件一份，证明被告自2019年1月16日开始逾期，经过80天的赔偿等待期，原告于2019年4月6日向农业银行代偿；证据八、保险费缴纳明细打印件一份，证明被告已付保费共计1006.98元，保险期间应付保费5723.71元，所以被告尚欠保费为4716.73元。被告熊伟未提交证据。经举证质证，原告提交的证据，其来源合法，内容客观真实，与待证事实相关联，本院予以采信并作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月21日，被告熊伟向原告处投保个人信用贷款保证保险，原告出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，载明对被告熊伟在中国农业银行股份有限公司恩施翔云支行贷款60000元承担保证责任，约定每月保险费1004.16元，特别约定处约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过一定天数后，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年10月16日，被告与中国农业银行股份有限公司恩施市支行（以下简称农业银行恩施市支行）签订《个人担保借款合同》（合同编号：42020120180112202）向农业银行借款60000元，借款期限36个月，约定该笔借款由借款人熊伟向保险公司投保的方式作为该笔借款还款的保障措施。次日，中国农业银行股份有限公司恩施翔云支行将60000元转至被告熊伟账户，并载明借款合同编号为：42020120180112202。此后，被告仅按照合同约定偿还了部分贷款本息及保险费。原告应农业银行请求承担保证责任，中国农业银行恩施市支行出具代偿债务确认书，确认书说明农业银行恩施市支行已于2019年4月7日收到原告代被告偿还款项58215.97元。另，被告尚欠原告保险费4716.73元（总应追偿金额62932.7元-代偿金额58215.97元）原告多次向被告追讨代偿的借款本息，要求其支付《个人信用贷款保证保险保险单》约定的理赔款、违约金，但被告未履行。致原告财保公司诉至法院，请求判准前述诉请。本院认为，被告熊伟与中国农业银行恩施市支行的借贷关系成立，原告对该笔贷款提供了担保。被告逾期未全部偿还，原告按照合同约定向中国农业银行恩施市支行支付担保款项58215.97元，依法取得代位求偿权。另，原、被告在涉案《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。故对原告财保恩施州公司要求被告熊伟偿还代偿款58215.97元及保险费4716.73元，共计62932.7元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，虽然原告财保恩施州公司与被告熊伟之间在双方签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定：从保险人赔偿当日开始超过一定天数后，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。双方约定的违约金过高，根据公平原则，兼顾合同履行情况，本院调整为按照民间借贷利息年利率24%计算违约金。计算时间自2019年4月7日起至借款清偿之日止；超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告熊伟于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司代偿款及保险费共计62932.7元，并按照年利率24%支付自2019年4月7日起计算至实际清偿之日的违约金。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司的其他诉讼请求。本院执行标的款账户，开户行：恩施市农业银行，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费1374元，减半交纳687元，由被告熊伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员 申 宝二〇二〇年十一月二日书记员 张丽琼