湖南省邵东市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0521民初3899号原告：李雄志，男，1974年3月6日出生，汉族，住湖南省邵东市。原告贺美云，女，1971年8月24日出生，汉族，住湖南省邵东市。二原告的委托代理人：唐飞鹏，湖南启航律师事务所律师。被告：富德生命人寿保险股份有限公司邵东支公司，住所地：邵东市大禾塘街道办事处金龙路****。负责人：唐小瑛，系该公司经理。委托代理人（特别授权）：张俊，1991年4月4日出生。被告富德生命人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司，住所，住所地：邵阳市大祥区敏州西路华夏田园****div>法定代表人：梅震宇，系该公司经理。委托代理人（特别授权）：王小林，1979年9月18日出生。委托代理人（一般授权）：傅玄览，1984年1月16日出生。原告李雄志、贺美云与被告富德生命人寿保险股份有限公司邵东支公司（以下至判决主文前简称“富德生命邵东支公司”）、富德生命人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司（以下至判决主文前简称“富德生命邵阳中心支公司”）保险合同纠纷一案，本院受理后，由审判员曾文适用简易程序于2020年9月14日公开开庭进行审理。原告李雄志、贺美云及其委托代理人唐飞鹏、被告富德生命邵阳中心支公司的委托代理人王小林、傅玄览到庭参加诉讼，被告富德生命邵东支公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李雄志、贺美云诉称，两原告的儿子李嘉豪（身份证号43052119********）生前未婚，于2020年1月29日死亡。2019年2月18日，原告贺美云作为投保人为李嘉豪在被告富德生命邵东支公司投保了《富德生命康健无忧重大疾病保险》等保险并缴纳保费。该保险缴费周期为年交；合同期满日为终身，基本保险金额（身故保险金）为26万元，受益人为法定继承人。被告富德生命邵阳中心支公司作为承保公司出具保单。2020年1月29日李嘉豪因交通事故死亡，此后两原告向被告申请理赔，但被告拒不承担保险责任，故原告诉至法院，请求法院判令被告支付李嘉豪身故的保险理赔款26万元给原告，并承担本案诉讼费用。被告富德生命邵阳中心支公司辩称，1、被保险人李嘉豪在事故中驾驶与驾驶证载明的准驾车辆不符的机动车及驾驶未依法注册登记的机动车辆，属于保险合同的免责事由，被告富德生命邵阳中心支公司不应当承担理赔责任。2、在《人身保险投保提示书》、《个人保险投保单》、《保单回执》中，投保人均签字确认，对于保险条款的保险责任免除等内容进行了详细了解并知晓内容，对保险合同及所附保险单、保险条款等相关资料进行签收并确认。之后，被告富德生命邵阳中心支公司对原告进行了保险免责条款、保险责任是否了解、投保人及被保险人签字真实性等相关内容进行了电话回访，原告对回访内容均进行了确认。被告富德生命邵阳中心支公司已尽到免责条款的提示义务。3、本案争议保险合同系被告富德生命邵阳中心支公司承保，而非被告富德生命邵东支公司承保，富德生命邵东支公司非适格被告，依法应驳回原告对富德生命邵东支公司的起诉。被告富德生命邵东支公司向本院提交书面答辩状，其答辩意见与被告富德生命邵阳中心支公司一致。经审理查明，原告李雄志、贺美云系李嘉豪（身份证号43052119********）的父母。2019年2月18日，原告贺美云在保险业务员李敏的推荐下，为李嘉豪在被告富德生命邵东支公司投保了《富德生命康健无忧重大疾病保险（2018版）》等保险并缴纳保费6112元。该保险缴费周期为年交；合同期满日为终身，基本保险金额（身故保险金）为26万元，受益人为法定继承人。被告富德生命邵阳中心支公司作为承保公司出具保单，原告贺美云作为投保人，李嘉豪作为被保险人在个人保险投保单上签名。原告贺美云作为投保人在人身保险投保提示书上签名，李敏并未明确说明免责条款也未当面送达保单及保险合同条款。2019年2月25日，原告贺美云到被告富德生命邵东支公司领取保单，之后被告富德生命邵阳中心支公司对原告贺美云进行了保险免责条款、保险责任、投保人及被保险人签名真实性等相关内容进行了电话回访。2020年1月29日16时16分许，李嘉豪驾驶杨帅所有的湘ＥＺ××**普通二轮摩托车搭载李嘉信沿Ｓ226线由邵东市火厂坪镇往砂石镇方向行驶，当行驶至××镇××村××组地段时，车辆失控翻入公路东侧的沟坑内，李嘉信滚入沟下水塘内，造成李嘉豪当场死亡，李嘉信受伤的交通事故。该事故经邵东市公安局交通警察大队认定，李嘉豪驾驶与驾驶证载明的准驾车辆不符的车辆在公路上超速行驶，负事故的主要责任；杨帅未取得机动车驾驶证驾驶未依法注册登记的摩托车上路行驶，并将摩托车交给李嘉豪驾驶，其过错行为是造成事故发生的次要原因，负事故的次要责任；李嘉信不负事故责任。2020年9月1日，被告富德生命邵阳中心支公司出具理赔决定通知书，决定不承担李嘉豪身故保险金赔偿责任，《富德生命康健无忧重大疾病保险（2018版）》合同自2020年1月29日终止，并退还现金价值453.4元。上述事实，有原、被告提供的原、被告的身份信息、死亡证明、《富德生命康健无忧重大疾病保险（2018版）》、《人身保险投保提示书》、《个人保险投保单》、《保单回执》、电话录音、《道路交通事故认定书》、《司法鉴定意见书》、保费收付款记录、理赔决定通知书等以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，可以认定。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。本案争议的焦点主要为被告富德生命邵阳中心支公司提供的格式保险合同中免责条款是否有效？依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。被告富德生命邵东支公司的业务员李敏证实其向原告贺美云推销保险时仅介绍保险品种和范围，原告贺美云就当场缴纳保费，并未就保险的免责条款向原告贺美云作出提示。一个星期后，李敏要求原告贺美云领取保单等资料时，也未就保险条款规定的免责条款作出提示或明确说明。故不能证实被告已就保险条款中的免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务，保险合同中的免责条款不产生法律效力。据此，依照《中华人民共和国保险合同法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告富德生命人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司于本判决生效后十日内支付原告李雄志、贺美云富德生命康健无忧重大疾病保险金260000元。本案受理费减半收取2600元，由被告富德生命人寿保险股份有限公司邵阳中心支公司承担。如被告未在判决指定的期间内履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员  曾 文二〇二〇年十一月十日代理书记员  杨巧红附相关法律条文：《中华人民共和国保险合同法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人想投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。