河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终2481号上诉人（原审被告）：民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司，住所地：许昌市东城区天宝路东段空港新城第一国际******。负责人：谷永锋，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘真、张景顺，河南荟智源律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：辛天龙，男，1984年2月27日出生，汉族，住襄城县。上诉人民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司因与被上诉人辛天龙保险纠纷一案，不服河南省襄城县人民法院（2020）豫1025民初1636号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司的委托诉讼代理人刘真、被上诉人辛天龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司上诉请求：一、依法撤销（2020）豫1025民初1636号民事判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求；二、一二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：受害人辛国恒确诊的死亡原因系心源性猝死，××说明中任何一种，被上诉人诉请损失不属于上诉人的理赔范围，上诉人已按法律规定履行了提示说明义务。一审法院以“没有证据证明其向投保人对心源性猝死不属于保险范围进行解释说明”以及“虽然没有明确其为急性心肌梗死，但也反映了主治医师的倾向性意见，××…．．．”等推断为由，判决上诉人承担赔偿责任。一审判决明显系认定事实错误、理解使用法律不当，请求二审查明事实依法纠正。1、从被上诉人一审时提交的襄城县人民医院的诊断证明可以看出，辛国恒确诊的死亡原因为心源性猝死，记载的不排除急性心肌梗死可能。对是否属于心肌梗死只是属于医生的推断，并未确诊，××导致心源性猝死。法院判决时应当根据确定的证据进行判决，而不是根据推断进行判案。2、××中的任何一种，被上诉人主张的损失不属于上诉人的赔偿范围。上诉人一审时已提交被上诉人本人签字的投保单、回证证明已按法律规定履行了提示说明义务。被上诉人一审也向法院提交了保险条款、其本人签字的投保单。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条以及第十三条第二款：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务”可知，上诉人已按法律规定履行了提示说明义务。3、一审法院要求上诉人投保时对心源性猝死不属于××向被上诉人解释说明明显不当，上诉人没有对保险合同约定之外的疾病向投保人提示说明的义务。一审法院的认定系理解适用法律不当。4、保险合同系商业合同，系双方意思自治表示，合同内容不违反法律规定，故保险合同合法有效。法院判决时，应尊重合同本意，依据双方事先同意的保险合同约定内容判案，引导人们遵守契约精神，而不是对保险合同没有约定的内容强行进行解释、推断。综上，一审判决认定事实不清，适用法律错误，请求二审查明事实，依法改判。辛天龙辩称：医院开的证明是根据临床判断认为心肌梗塞，当事人没有到医院，没有化验结果。辛天龙向一审法院起诉请求：1、被告赔付原告20000元。2、诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：辛国恒原系襄城县茨沟乡店南村人。其第一顺位继承人为：儿子辛天龙（即原告），女儿辛静静。原告辛天龙作为投保人在被告处投保有民生如意相伴两全保险（分红型）及民生附加额外给付××保险。被保险人为辛国恒。交费方式为年交。××保险的保险期间为30年，保险金额为20000元。该保险条款保险责任约定，被保险人于本附加合同生效（或复效）之日起一年后至满期首次发病并经本公司指定或认可的医疗机构确诊初次患有××，××保险金，本附加合同效力终止。××进行了逐项列举，包括急性心肌梗塞、深度昏迷等40种疾病。保险合同于2009年2月5日零时生效，原告按约定足额缴纳了保险费。2020年2月23日，辛国恒经抢救无效死亡，死亡原因为心源性猝死。襄城县人民医院出具了诊断证明书，内容显示：根据患者家属代诉症状表现及体征变化，符合急性心梗临床表现，不排除急性心肌梗死可能。后原告辛天龙向被告保险公司申请理赔民生如意相伴两全保险（分红型）及民生附加额外给付××保险。被告保险公司向原告支付了民生如意相伴两全保险（分红型）保险金21329.37元，××保险作出了拒赔决定。原告辛天龙于2020年6月12日诉至法院，要求被告支付保险金20000元。辛国恒的女儿辛静静放弃其作为继承人应得的保险金份额，并同意辛天龙作为原告进行诉讼并领取保险金。一审法院认为，依法成立的合同对合同的各方当事人具有约束力，双方均应按约履行。被告保险公司辩称其已对辛国恒身故责任予以赔付。本案中原告辛天龙为辛国恒投保了民生如意相伴两全保险（分红型）及民生附加额外给付××保险，并分别按期缴纳了保险费。被告依据民生如意相伴两全保险（分红型）对辛国恒的身故责任进行了赔付，而本案原告要求被告依据民生附加额外给付××保险予以赔付，二者属于不同险种，故被告的该项辩称，法院不予认可。××保险条款第2.2条的约定，被保险人于合同生效（或复效）之日起一年后至满期首次发病并经保险公司指定或认可的医疗机构确诊初次患有××，××保险金。并在附表一中列举包括急性心肌梗塞、深度昏迷等40种疾病为××。现被保险人辛国恒已去世，因为心源性猝死。襄城县人民医院出具了诊断证明，认为辛国恒符合急性心梗临床症状，不排除急性心肌梗死可能。被告保险公司辩称辛国恒系心源性猝死，诊断证明推断为不排除心肌梗死，××，××。一审法院认为，被告保险公司作为保险人，在与投保人签订保险合同时采用了格式化文本，且没有证据证明其向投保人对心源性猝死不属于保险范围进行了解释说明。根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案中医院出具的诊断证明认为辛国恒的症状符合急性心梗临床症状，不排除急性心肌梗死可能。虽然没有明确其为急性心肌梗死，但也反映了主治医师的倾向性意见，××，××的合理期待。故对被告保险公司的辩称法院不予认可，被告应按照保险合同的约定履行支付××保险金20000元的义务。被保险人辛国恒已死亡，保险金应作为遗产由其继承人领取。辛国恒的第一顺位继承人有其子辛国恒、其女辛静静，而辛静静同意本案保险金均由原告辛天龙继承并领取。综上所述，对原告辛天龙要求被告支付保险金20000元的诉讼请求，法院予以支持。判决：被告民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司于判决生效之日起三日内支付原告辛天龙保险金20000元人民币。案件受理费150元（已减半收取），由被告民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司负担。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，根据双方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：上诉人是否承担本案的保险赔偿责任。××进行了约定，其中包括急性心肌梗塞、深度昏迷等；××涉及专业的医学知识，普通常人不具有此类知识，××”的理解，××；××的理解以获得合理期待。辛国恒的死亡医学证明确定其死亡原因为心源性猝死，医疗机构出具诊断证明认为辛国恒符合急性心梗临床表现，不排除急性心肌梗死可能，××，××保险合同支付保险金条件，上诉人应承担保险赔偿责任。综上所述，民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费300元，由上诉人民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 孙根义审判员张靖审判员李艳伟二〇二〇年十一月十九日法官助理丁盈盈书记员吴涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口