四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1181民初2420号 原告：吴向良，女，1974年10月22日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人：万俸明，男，1967年7月20日出生，汉族，住四川省峨眉山市，系峨眉山市桂花桥镇红山村村民委员会推荐。 被告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，营业场所江苏省南京市建邺区江东中路108号16层、17层、18层，统一社会信用代码91320000834774272P。 负责人：唐继国，该公司总经理。 委托诉讼代理人：但雨朦，四川佛都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何志刚，四川佛都律师事务所实习律师。 原告吴向良与被告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告吴向良的委托诉讼代理人万俸明，被告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的委托诉讼代理人但雨朦、何志刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告吴向良向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔付原告意外伤残各项损失费用25700元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年6月23日，原告通过被告售卖保险卡的代理人购买了被告平安附加意外伤害住院收入津贴保险、平安个人意外伤害保险，并由被告售卖保险卡的代理人激活，保险有效期为2018年6月23日至2019年6月22日。2018年8月20日，原告驾驶川LB112**电动自行车从峨眉山市红山村沿梅燕路往熊岗（峨眉）方向行驶至红山村12组时被垂落的光纤线缆挂倒，造成原告受伤的意外事故。原告当日被送到峨眉山市人民医院医治，于2019年4月8日出院，诊断为：1、右颧骨骨折，2、右颧弓粉碎性骨折，3、右上颌骨骨折，4、颈椎寰椎左侧横突骨折，5、右眼球挫伤。2019年8月19日，原告被成都蓉城司法鉴定中心评定为十级伤残，鉴定费1000元。原告多次要求被告赔偿未果，为维护自己的合法权益，现诉至法院，请求判如所请。 被告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司辩称，1.认可原告在被告处投保及原告系意外受伤，认可原告的身份系农民，赔付比例按100%赔付；2.原告购买被告的保险卡通过网上激活的方式生效，在激活过程中，被告通过网页告知的形式将相关条款对原告进行了告知，该网页告知保险条款第五条第二款约定“在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T0083-2013,下简称《伤残评定标准》）所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例以意外伤害保险金金额给付伤残保险金。……”。原告受伤后应当按照网页告知条款中保险条款第五条第二款约定的《人身保险伤残评定标准及代码》进行鉴定，成都蓉城司法鉴定中心系依据《人体损伤致残程度分级》标准对原告进行鉴定，不符合合同约定，故原告请求的伤残赔偿金不应当得到支持；3.按照合同约定，被告只承担原告除去其他医疗费赔偿之后的赔偿责任。原告方的体温单证明原告有大量时间没有在医院，存在挂床行为，原告若完全由自己承担医疗费，则按常理其应当尽早出院，但原告住院近8个月，因此有理由相信已由其他责任方对原告进行了赔付。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依职权对证据进行了审查，对无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月20日,原告购买守护无忧卡1份,卡号为********（密码723960814832）。该卡外观类似于银行卡,正面载明:守护无忧卡,服务费￥100;会员咨询服务：健康咨询服务／救援咨询服务／电话医疗咨询服务／医疗保健咨询服务／伤害赔偿咨询服务／工伤事故赔偿咨询服务／保险理赔咨询服务”;服务热线：028-31164427;附赠保险：意外身故、伤残1.2万元、意外医疗1万元（100免赔，80%赔付）、意外住院津贴30元／天（免赔3天）。附赠保险提供商热线95511；服务对象：身体健康，从事1—6类职业,1至65周岁；服务期限：一年。该卡背面载明:附赠保险生效日期自激活本卡当日起第3日零时生效，服务期限一年，过期无效；激活网址：×××.ｃｏｍ。激活有效期至2019年3月31日；附赠保险中意外保额根据职业类型实行如下标准赔付：一至三类职业100%，四类职业50%，五类职业30%，六类职业10%，具体职业类别参照《平安职业类别表（2009）》（注：详细保障内容说明请参见保险条款）。原告购买守护无忧卡后于2018年6月20日代为激活，并由被告向原告出具《中国平安财产保险股份有限公司个意自选全险种产品》（保单号：1106400190045633××××），载明：本公司依据投保人申请，按以下条件承保个意自选全险种产品；投保人姓名吴向良。被保险人姓名吴向良。保险期限2018年6月23日00时00分00秒起至2019年6月22日24时00份00秒止。保险费合计35元；险种名称：平安附加意外伤害住院收入津贴保险。责任名称：意外住院津贴，每人／份保额2700元；险种名称：平安个人意外伤害保险（Ｃ款）。责任名称：意外伤害身故和残疾，每人／份保额120000元；意外伤害医疗，每人／份保额10000元；特别约定：1、在被保险人因遭受意外伤害事故并在医院进行治疗，本公司就其事故发生之日起一百八十天内实际支出的社保范围内合理医疗费用超过人民币100元部分按80%的比例给付意外伤害医疗保险金。2、被保险人年龄1-65周岁。3、投保份数：每一被保险人限投保两份，超过部分无效。4、理赔时根据被保险人实际从事的职业，意外身故／伤残、意外医疗、意外住院津贴部分按如下标准赔付：一至三类职业100%，四类职业50%，五类职业30%，六类职业10%，具体职业类别参照《平安职业类别表（2009）》。5、意外住院津贴免赔3天，从发生住院医疗第4天起按实际住院天数给付住院津贴30元／天，最高不超过90天；签订机构：中国平安财产保险股份有限公司南京市营业一部。 2018年8月20日13时左右，原告吴向良驾驶川ＬＢ112**号电动自行车搭乘徐国军从峨眉山市桂花桥镇红山村沿梅燕路往熊岗方向行驶至红山村12组时，与垂落的光纤线缆接触，造成吴向良、徐国军倒地受伤。当日，原告吴向良被送至峨眉山市人民医院进行手术治疗，直至2019年4月8日出院，住院期间医疗费用为69160.56元。出院诊断为：1、右颧骨骨折；2、右颧弓粉碎性骨折；3、右上颌骨骨折；4、颈椎寰椎左侧横突骨折；5、右眼球挫伤；6、全身多处软组织擦挫伤；7、子宫肌瘤。2019年8月19日，成都蓉城司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，根据《人体损伤致残程度分级》标准对吴向良进行伤残等级评定，吴向良伤残等级评定为十级。后原告向中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司提出理赔申请,中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司于2020年10月14日向原告出具《情况说明》，载明“兹有我司客户吴向良（×××0820），投保一年期综合意外险，保单号1106400190045633××××，保单保险期限：2018-06-2300:00:00至2019-6-2223:59:592018-8-22于四川省乐山市峨眉山市回家路上被电线绊倒受伤，吴向良于2020.07.14向中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司提交了相关理赔资料，因客户要求保留发票原件，在其中金额为69160.56元的发票号为55703746的住院发票原件上，我司理赔工作人员熊浩同（内部工作号码：×××41）备注了‘已在平安报销10000元’字样，未收资料原件。现因吴向良该保单系中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司承保，理赔规则与乐山中心支公司存在差异导致发票上备注的10000元截至目前未实际支付，特此证明。中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司2020年10月14日”。原告为维护其合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。 本院认为，被告对原告在其处投保及原告系意外受伤不持异议，原告与被告订立的保险合同系双方真实意思表示,原告已依约支付了保险费用,保险合同依法成立并生效,各方均应按照保险合同约定履行各自义务。因原告在回家途中发生意外事故,导致面部受伤,根据《人体损伤致残程度分级》标准规定,可以认定构成十级残疾,被告应当按照其向原告出具保险单载明的12000元标准赔付。被告辩称原告未按照保险条款第五条第二款约定的《人身保险伤残评定标准及代码》进行评残,故不应赔付,但上述第五条第二款系比例赔付条款,属于免除保险人责任的条款,被告既未提交保险卡激活程序的全部截屏,亦未举证证明其已履行免责条款的特别提示与明确说明义务,且不能排除非投保人代为操作服务系统,故上述免责条款对原告吴向良不具有法律效力。对原告依据《人体损伤致残程度分级》所评定的十级伤残程度要求被告支付保险赔偿金的诉讼请求，本院予以支持。被告未提交证据证明原告已经基于本次意外伤害获得其他赔偿，其提交的体温单亦不足以证明原告并未实际住院治疗。故本院对于被告的上述辩称意见,不予采信。根据守护无忧卡及被告向原告出具的保险单所载内容,并结合原告吴向良的住院医疗费用(69169.56元)远超意外伤害医疗保额(10000元)的实际情况,本院核定意外伤害医疗费为10000元、住院津贴为2700元。故被告应支付原告保险赔偿金合计24700元(意外伤残12000元+意外伤害医疗10000元+意外住院津贴2700元)，对原告吴向良诉请金额的超出部分,本院不予支持。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条,《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条、第十二条、第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下: 一、被告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效之日起十日内支付原告吴向良保险赔偿金24700元； 二、驳回原告吴向良的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费442元，减半收取计221元，由被告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 向 红 二〇二〇年十一月十二日 书记员 王昕怡 附：本案所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二） 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。