浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初9629号原告：中国建设银行股份有限公司瑞安支行，住所地瑞安市安阳街道万松东路**，统一社会信用代码91330381609441383W。负责人：李曙锋，支行行长。委托诉讼代理人：赵爱宝，浙江万松律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴淼，浙江万松律师事务所律师。被告：侯振威，男，1990年10月17日出生，汉族，住瑞安市，现羁押于瑞安市看守所。原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行（以下简称瑞安建行）与被告侯振威金融借款合同纠纷一案，原告于2020年9月15日向本院提起诉讼，诉请判令（变更后）：1.被告侯振威偿还编号为330626106-2012-20161104887号《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款本金240458.47元，并支付期内利息、逾期利息、复利（暂计算提前到期日即2020年11月2日，期内利息为6205.82元、逾期利息为156.3元、复利为111.92元，此后期内利息以本金240458.47元为基数按年利率4.41%计算，逾期利息、复利分别以每期未还本金、利息为基数按年利率6.615%计收；此后至实际履行完毕之日止，逾期利息、复利按年利率6.615%计算）；2.原告对登记在被告侯振威名下坐落于瑞安市××镇××幢××单元××室房产［权证号：浙（2017）瑞安市不动产权第0037159号］折价、拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；3.原告为实现债权所支付的1170元律师费由被告承担；4.本案诉讼费用由被告承担。本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴淼到庭参加诉讼，被告侯振威经因羁押于瑞安市看守所未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理认定事实如下：2016年9月12日，被告侯振威与原告瑞安建行签订编号为330626106-2012-20161104887《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1.借款金额为290000元，借款期限24个月，即2016年10月9日至2036年10月29日；2.借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下浮10%，还款方式为等额本金还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本金金额为1208.33元，还款日为借款期限起始日在每月的对日，利息逐期结算还清；3.本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款逾期是指未按约足额偿还任意一期借款本息的行为；4.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；5.借款人承担合同项下于借款有关的诉讼费、律师费、执行费等；6.被告侯振威同意以其所有的坐落于瑞安市××镇××幢××单元××室的房产［权证号：浙（2017）瑞安市不动产权第0037159号］作为抵押财产，为借款提供抵押担保。上述房产已于2018年1月16日办理抵押登记［他项权证号：浙（2018）瑞安市不动产证明第0001580号］。2016年10月24日，原告按约向被告发放借款290000元，后被告仅偿还借款本息至2020年2月24日，偿还借款本金49541.53元，并支付利息40155.94元，剩余本息均未偿付，后原告为实现本案债权而支出律师费1170元。被告于2020年10月15日收到本院向其送达的涉案借款起诉的应诉材料。本院认为，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》中，当事人意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告未按期支付本息，显属违约，原告依据合同约定，宣告涉案借款提前到期，虽被告收到应诉材料之日为2020年10月15日，但原告自愿调整涉案借款到期日为2020年11月2日，系对其权利的处分，本院予以确认。原告依合同约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，故原告主张本案全部贷款均按罚息利率计收利息依据不足，不予支持。在借款提前到期时，已逾期的借款本息，应按合同约定以罚息利率计收逾期利息和复利；还款期限尚未届满宣布提前到期的借款，应按原合同约定利率计收利息。经核算，经计算，截至2020年11月2日，被告尚欠借款本金240458.47元、期内利息6205.82元、逾期利息156.3元、期内利息复利111.92元，其中已到期本金为8458.31元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯振威于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行编号330626106-2012-20161104887《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款本金240458.47元、期内利息、逾期利息及复利（计算至2020年11月2日，期内利息为6205.82元、逾期利息为156.3元、期内利息复利为111.92元；此后以截至宣告提前到期日结欠的本金8458.31元、期内利息6205.82元为基数按年利率6.615%，以宣告提前到期日未到期的结欠本金240458.47元为基数按年利率4.41%，均从2020年11月3日起计算至实际履行之日止）,以及律师费1170元；二、如被告逾期不履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行有权对登记在被告侯振威名下的坐落于瑞安市××镇××幢××单元××室的房产［权证号：浙（2017）瑞安市不动产权第0037159号］折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司瑞安支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4963元，减半收取2481.5元，由被告侯振威负担，定于判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员 赵依依二〇二〇年十一月二十六日法官助理 池 敏代书记员 余恩慈附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。