四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0113民初2413号 原告：成都农村商业银行股份有限公司青白江清泉分理处，营业场所成都市青白江区清泉镇平安路二段89-99号。 负责人：刘年东，职务：主任。 委托诉讼代理人：孙茵子，女，1989年2月26日出生，汉族，系该行员工。 被告：庄忠全，男，1972年8月24日出生，汉族，住成都市青白江区。 被告：廖明菊，女，1972年2月13日出生，汉族，住成都市青白江区。 原告成都农村商业银行股份有限公司青白江清泉分理处（以下简称农商银行清泉分理处）与被告庄忠全、廖明菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行清泉分理处的委托诉讼代理人孙茵子到庭参加诉讼，被告庄忠全、廖明菊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行清泉分理处向本院提出诉讼请求（变更后）：1、判令庄忠全、廖明菊立即偿还农商银行清泉分理处的贷款本金48,241.43元及至全部本息还清之日止的利息、罚息、复利【从2012年9月17日起至2019年4月5日所欠利息5,156.67元、罚息34,603.59元及复利6,280.24元，共计46,040.50元；从2019年4月6日起至全部本息还清之日止，以未结清借款本金为基数，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的2.55倍计付罚息；对未按期支付的利息(含罚息)，从2019年4月6日起至全部利息(含罚息)付清之日止，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮70%计付复利】；2、判令本案的案件受理费、财产保全费、公告费等实现债权的费用全部由以上庄忠全、廖明菊共同承担。事实与理由：2012年9月17日，农商银行清泉分理处与庄忠全、廖明菊签订《个人贷款授信合同》，农商银行清泉分理处为庄忠全、廖明菊提供贷款50,000元，期限自2012年9月17日至2013年9月16日。同日，农商银行清泉分理处与庄忠全、廖明菊签订《借款凭证》，依据上述《个人贷款授信合同》约定应由农商银行清泉分理处向庄忠全、廖明菊提供的50,000元贷款发放到庄忠全指定账户。贷款到期后，农商银行清泉分理处仅归还本金1,758.57元，经农商银行清泉分理处催告庄忠全、廖明菊拒不归还贷款。农商银行清泉分理处为维护自身的合法权益，故向人民法院提起诉讼。 庄忠全、廖明菊未答辩。 农商银行清泉分理处围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照及负责人身份证明复印件、被告身份证及结婚证复印件、个人贷款授信合同、转款凭证、还款记录表、本息计算表、逾期贷款/垫款催收通知书等证据，庄忠全、廖明菊未作质证，亦未提交任何证据。经审查，本院认为农商银行清泉分理处提交的上述证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年9月17日，庄忠全、廖明菊作为被授信人（甲方）与农商银行清泉分理处作为授信人（乙方）签订了《个人贷款授信合同》，合同约定：第一条授信额度（一）乙方给予甲方的授信额度为人民币（大写）伍万元整…；第二条授信额度有效期限…本授信额度的有效期为12月，即从2012年9月17日起至2013年9月16日止；第三条一、贷款利率（一）根据贷款发放时同期限、同档次中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮70%确定。自中国人民银行人民币基准利率调整日起，乙方即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知甲方。二、罚息利率（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利率按照本条第一款调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。第五条还款（二）还款方式到期一次还本付息；第六条贷款逾期存在以下三项中任一项的，即构成贷款逾期：（三）贷款到期，甲方未清偿贷款本息。第十条第四款第（四）项关于复利利率，贷款到期前，对甲方未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利，贷款利率按照本合同第三条约定进行调整的，复利利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。第十一条约定乙方为实现债权而实际发生的一切费用均由甲方负担。 合同签订后，农商银行清泉分理处于2012年9月17日向《个人贷款授信合同》中约定的庄忠全的账号转款50,000元。借款到期后，庄忠全、廖明菊分别于2017年5月17日、2018年5月26日、2018年7月9日、2018年10月10日、2018年12年12月10日、2019年4月5日偿还本金59.79元、101.05元、557.60元、920.07元、120元、0.06元。农商银行清泉分理处陈述，庄忠全、廖明菊至今尚欠本金48,241.43元。 农商银行清泉分理处提交了一份利息的计算表，显示从2012年9月17日起至2019年4月5日所欠利息5,156.67元、罚息34,603.59元及复利6,280.24元，共计46,040.50元。 本院认为，农商银行清泉分理处与庄忠全、廖明菊的签订《个人贷款授信合同》，系双方真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，农商银行清泉分理处按约向庄忠全、廖明菊发放了贷款，但庄忠全、廖明菊未按照约定还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任，故对农商银行清泉分理处主张庄忠全、廖明菊偿还尚欠本金48,241.43元及至全部本息还清之日止的利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持。依据合同约定案涉借款实行中国人民银行人民币基准利率，罚息为贷款利率上浮50%，复利利率为贷款利率的标准计算，故利息、罚息、复利的计算方式为：1、从2012年9月17日起至2019年4月5日所欠利息5,156.67元、罚息34,603.59元及复利6,280.24元，共计46,040.50元；2、从2019年4月6日起至偿还全部借款之止，以未结清借款本金为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计付罚息；复利以未按期支付的利息(含罚息)为计算基数，按合同约定的贷款利率标准从2019年4月6日起计算至全部利息（含罚息）付清之日止。但农商银行清泉分理处主张计算的利息、罚息及复利合计应以不超过年利率24%为限。庄忠全、廖明菊经本院合法传唤，其无正当理由未到庭参加庭审，视为放弃举证、质证的权利，相应法律后果由庄忠全、廖明菊自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告庄忠全、廖明菊向原告成都农村商业银行股份有限公司青白江清泉分理处偿还贷款本金48,241.43元及利息、罚息、复利【计算方式：1、从2012年9月17日起至2019年4月5日所欠利息5,156.67元、罚息34,603.59元及复利6,280.24元，共计46,040.50元；2、从2019年4月6日起至偿还全部借款之止，以未结清借款本金为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计付罚息；复利以未支付的利息(含罚息)为计算基数，按合同约定的贷款利率标准从2019年4月6日起计算至全部利息（含罚息）付清之日止】； 以上计算至结清本息之日的利息、罚息及复利以不超过24%为限。 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司青白江清泉分理处的其他诉讼请求。 以上给付义务于本判决生效之日起十五日内履行完毕。 如被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案的案件受理费1,252元（已减半收取）、公告费260元，由被告庄忠全、廖明菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈鲜梅 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理 康敏思 书 记 员 张兰兰