河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终14567号上诉人（原审原告）：张慧敏，女，汉族，1992年10月16日出生，住河南省杞县。委托诉讼代理人：曹梁柱，河南滳锦律师事务所律师被上诉人（原审被告）：张静玉，女，汉族，1987年12月20日出生，住河南省巩义市。委托诉讼代理人：李永青，浙江京衡（郑州）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王明，男，1984年12月2日出生，回族，住河南省郑州市金水区。上诉人张慧敏因与被上诉人张静玉、王明民间借贷纠纷一案，不服郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初16471号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月29日立案后，依法适用独任制，公开开庭进行了审理。上诉人张慧敏及其诉讼代理人曹梁柱，被上诉人张静玉及其委托诉讼代理人李永青到庭参加诉讼，被上诉人王明经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张慧敏上诉请求：1、撤销郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初16471号民事判决书，将本案发回重审或者依法改判王明、张静玉偿还借款本金176561.9元。2、一审、二审费用由王明、张静玉承担。事实和理由：1、一审法院应当判定张慧敏主张的全部借款本金。王明欠张慧敏平安信用卡34501元，浦发银行信用卡97308.9元，招商银行信用卡44752元。但一审法院止认定张慧敏已还款的平安信用卡34501元和浦发信用卡72601.9元，未判决其余金额。虽然其与金额张慧敏在一审开庭前未偿还，但是已经形成确定的债务，是需要向银行还款的，且截至上诉前，张慧敏已将剩余款项还清，法院应当予以支持。2、一审法院应当支持上诉人主张的借款是王明和张静玉的夫妻共同债务。从张慧敏所提交的2016年之后的信用卡消费记录，可以看出王明消费张慧敏的信用卡用于婚后共同日常生活。张静玉辩称：1、张慧敏自2020年9月10日，9月11日、9月30日的还款发生在一审法庭辩论终结后属于新型法律关系，依法不属于二审审理的范围。根据信用卡管理的相关规定，这个是不得对外出借信用卡，因出借信用卡产生的纠纷也不是民间借贷纠纷。一审虽然没有采纳该观点，但是对张静玉、王明没有造成实质的权利影响，所以我们对此不评价。然后一审认定的借款本金数额是基于张慧敏一审当中已经实际还款的证据，而张慧敏出借的资金必须是自有的资金，张慧敏在一审庭审后进行还款，所以在一审庭审结束后新发生的事实，也形成了和一审审理时不同的法律关系，故一审根本无法对此进行审理，更不属于二审应当审理的范围。2、一审认定不是张静玉和王明之间的共同债务是完全正确的。一是张慧敏没有提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者共同的意思表示，且张静玉一审提供了充分的证据证明张静玉有足够的收入和能力维持家庭生活，没有对外举债的需要。二是信用卡账单是指发卡银行每月定期对信用卡账户当期发生的各项交易费用进行汇总结算及利息计算当期总欠款金额和最小还款额。根据张慧敏一审的诉状和庭审的陈述，张慧敏在2013年就把信用卡出借给王明使用，直到2019年7月，此前的账期的消费王明肯定已经进行还清，否则第一次透支后，信用卡不可能长期使用达六年之久。张慧敏提供的账单是指所认定的所认为的欠款金额是王明最后使用没有结清的账单，而这些债务的形成不发生在夫妻关系存续期间，根本不应当认定为共同债务。三是张慧敏提供的证据也不能证明未结清账单发生在夫妻关系存续期间，且用于夫妻共同生活。张静玉和王明2015年5月4日登记结婚，2018年11月5日离婚，张慧敏未能提供证据证明在此期间用于夫妻共同生活，且未进行还款的账单，依法不应当认定夫妻共同债务，所以一审认定事实清楚，适用法律正确，请求法院维持一审判决。王明经依法传唤未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。张慧敏向一审法院起诉请求：1、张静玉、王明偿还借款本金176561.9元，并支付每年按总欠款额度年利率8%的利息，直至还清为止；2、本案诉讼费由张静玉、王明承担。庭审中，张慧敏明确其关于利息的诉讼请求为以本金176561.9元为基数，按照年利率8%自2020年9月9日起计算至张静玉、王明实际清偿之日止。一审法院认定事实：1、2016年至2018年期间，张慧敏与王明间有多次关于借用信用卡、借呗、蚂蚁花呗、微粒贷等方面的经济往来。2、2017年3月5日，王明出具《借据》，主要载明其于2013年7月份起开始借张慧敏招商银行卡（卡号：62×××36），后又使用张慧敏浦发银行信用卡（卡号：62×××07）、平安银行信用卡（卡号：52×××13）、中信银行信用卡（卡号：62×××99），卡内额度全部是由王明使用至今，并承诺按时还款，不影响持卡人信用，尽早还清。此借据长期有效，如无能力偿还，由直系亲属代为偿还。同日，王明出具第二张《借据》，主要载明其于2016年自张慧敏借用微信中微粒贷44000元，支付宝借呗15000元，本金和所产生利息由王明承担。若因特殊情况无力偿还，由直系亲属代为偿还。3、2020年8月16日，原告张慧敏浦发银行信用卡（尾号1158）电子对账单中显示其偿还三笔欠款，金额分别为50000元、10000元、12301.9元，共计72601.9元，尚欠24707元未还。张慧敏招商银行信用卡对账单显示，截止2020年8月的欠款额度为44752元。张慧敏平安银行信用卡2020年8月账单显示应还金额为34501元,张慧敏于2020年8月26日偿还平安银行信用卡欠款34501元。4、王明与张静玉于2015年5月4日登记结婚，于2018年11月5日办理离婚手续。一审法院认为：王明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩及质证的权利，不影响本院依据现有证据及查明的事实依法作出裁决。王明向张慧敏出具两张《借据》，系其真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，结合张慧敏提供的其与王明的聊天记录、银行卡交易明细及张慧敏庭审中的陈述，该院依法对张慧敏与王明间民间借贷关系予以确认。张静玉辩称张慧敏违反法律的禁止性规定，民间借贷关系无效。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（四）项之规定，该抗辩理由于法无据，该院不予采信。民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。张慧敏自认案涉款项均系王明通过信用卡消费刷出，但其已于2020年8月16日偿还其浦发银行信用卡欠款72601.9元，于2020年8月26日偿还其平安银行信用卡欠款34501元，共计107102.9元。张慧敏主张王明支付其借款本金107102.9元，于法有据，本院依法予以支持。超出部分，无事实及法律依据，该院不予支持。关于利息部分，张慧敏主张自2020年9月9日起按照年利率6%计算至王明实际清偿之日止，于法有据，该院予以支持，超出部分，无事实及法律依据，该院依法不予以支持。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，原告未提供证据证明案涉款项用于夫妻共同生活、夫妻共同生产或者基于夫妻双方共同意思表示，故张慧敏主张张静玉承担还款责任，无事实及法律依据，该院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十九条第二款第（一）项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：1、王明于判决生效后十日内偿还张慧敏借款本金107102.9元及利息（以本金107102.9元为基数，按照年利率6%自2020年9月9日起计算至王明实际清偿之日止）；2、驳回张慧敏其他诉讼请求。案件受理费减半收取1916元，由王明承担1162元，由张慧敏承担754元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院依法组织当事人进行了证据交换和质证，对二审中双方当事人争议的事实，本院认定如下：本院经审理查明，截至2018年11月5日王明与张静玉办理离婚登记之日，王明使用张慧敏信用卡消费的待还款账单金额为招商银行25297.45元，中信银行23254.35元，浦发银行38012.68元，平安银行29786.94元，同时欠张慧敏于2017年2月28日通过支付宝转账给其用于偿还信用卡到期账单的3000元，2018年2月代为偿还招商银行信用卡账单的25000元及浦发银行信用卡账单的12000元。以上待还款账单金额及张慧敏代为偿还的账单金额共计156351.42元均为王明在其与张静玉婚姻关系存续期间消费产生。本院经审理查明的其他事实与一审查明的事实一致。本院认为，根据张慧敏提供的其与王明的聊天记录、由王明使用的张慧敏名下银行卡交易明细及王明向张慧敏出具的两张《借据》，张慧敏与王明之间民间借贷关系成立，王明依法应付还款义务。民间借贷中，借贷本金应当是出借人实际出借的资金。本案中，王明最后一次使用张慧敏信用卡消费后所产生的待还款账单金额以及由张慧敏代为偿还的信用卡账单金额应当视为张慧敏的实际出借资金，认定为王明的借款本金。因此，根据张慧敏一审中提供的由其代为偿还的信用卡账单还款记录及剩余待还款账单（张慧敏已于一审开庭后还清），王明的实际借款本金应为张慧敏已经代为还款的账单金额107102.9元以及待还款的招行银行信用卡账单44752元、浦发银行信用卡账单24707元。一审判决仅认定张慧敏已代为还款的107102.9元部分为借款本金，存在部分事实认定不清，本院依法予以纠正。关于张静玉是否应当承担连带责任的问题，本院经审理查明，截至2018年11月5日王明与张静玉办理离婚登记之日，王明在其与张静玉婚姻关系存续期间使用张慧敏信用卡消费产生的116351.42元账单尚未还款，同时欠张慧敏代为还款的到期账单金额共计40000元。以上待还款账单金额及张慧敏代为偿还的账单金额共计156351.42元均为王明在其与张静玉婚姻关系存续期间消费产生，该款项应当认定为夫妻共同债务，由王明与张静玉共同承担还款义务。关于张静玉辩称，其与王明婚姻关系存续期间的信用卡账单王明早已还清，案涉信用卡账单并非在王明与张静玉婚姻关系存续期间产生，张静玉不应承担还款责任。本院认为，根据庭审中张慧敏的陈述，结合信用卡账单记录、王明与张慧敏的聊天记录，可知王明系通过数张信用卡交替变现方式偿还到期账单，因此王明与张静玉婚姻关系存续期间的信用卡消费账单王明并未实际清偿，而是长期在信用卡账单中流转，直至张慧敏作为案涉债务起诉请求偿还。张静玉辩称案涉款项并非夫妻共同债务，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。综上所述，张慧敏的上诉理由部分成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初16471号民事判决；二、王明、张静玉于本判决生效后十日内偿还张慧敏借款本金156351.42元及利息（以本金156351.42元为基数，按照年利率6%自2020年9月9日起计算至实际清偿之日止）；三、王明于本判决生效后十日内偿还张慧敏借款本金20210.48元及利息（以本金20210.48元为基数，按照年利率6%自2020年9月9日起计算至实际清偿之日止）；四、驳回张慧敏其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3832元，减半收取1916元，由王明、张静玉承担1866元，由张慧敏承担50元。二审案件受理费3832元，由王明、张静玉承担3732元，由张慧敏承担100元。本判决为终审判决。审判员 成 锴二〇二〇年十一月十八日书记员 程金豹