江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1181民初5035号原告：中国农业银行股份有限公司丹阳市支行，统一社会信用代码91321181842430605E，住所地丹阳市云阳路**。负责人：殷兆兵，该行行长。委托诉讼代理人：臧晖，江苏金正平律师事务所律师。被告：杨正芹，女，汉族，1980年5月8日生，住句容市。原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行与被告杨正芹信用卡纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行的诉讼代理人臧晖到庭参加诉讼。被告杨正芹经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金33730.24元、利息3274.58元、逾期还款违约金1892.57元、其他费用3元，律师费1500元，合计40400.39元（利息计算至2020年5月4日），2020年5月5日至实际给付之日止的利息仍按约定标准计收；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年3月22日，被告向原告申请办理贷记卡一张，卡号为62×××99。被告开卡并使用该卡后，截止2020年5月4日，结欠原告透支本金、利息等共计38900.39元。被告杨正芹未到庭应诉，亦未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2013年3月22日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了中国农业银行金穗贷记卡（QQ卡）申请表，并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。原告经审核后，向被告制发了卡号为62×××99的信用卡，生效透支额度为20000元，临时透支额度为35000元。被告杨正芹在使用涉案信用卡透支消费过程中，未能按照领用合约的规定按期还款。鉴于被告多次违约，原告将其持有的涉案信用卡作停卡止付处理。截至2020年5月4日，被告尚欠原告透支本金33730.24元、利息3274.58元、其他费用3元，合计38900.39元。依据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第三条账户管理第6款约定：乙方（金穗贷记卡申请人）资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，甲方（发卡行）有权停止乙方继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索。为维护双方的利益，甲方也可以在认为必要的情况下对乙方贷记卡进行止付。第7款约定：乙方申请办理销户手续的，应全额偿还贷记卡欠款；甲方受理乙方销户手续申请60日后为乙方办理正式销户手续，乙方仍应偿还正式销户手续完成前发生的欠款。合约第四条利息和费用约定：1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。3、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。5、贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。6、甲方可依据甲方按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、、地方性法规规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。其中，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；超限费收费标准为超过信用额度部分的5%。第六条第5款约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。第九条第3款约定：本合约由中国农业银行制定和修改，甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的除外。乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在其官方网站发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》：依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关要求，2017年1月1日起，我行信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），并自2017年1月1日起实施。《通知》第三条关于违约金和服务费用规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。另原告委托江苏金正平律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并开具1500元的律师费发票。以上事实，由原告提供的金穗贷记卡申请表、贷记卡账户详细信息、贷记卡使用明细、律师费发票、公告及当事人陈述等证据所证实。本院认为，原告农业银行丹阳市支行与被告杨正芹签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效。原告按约向被告核发信用卡，并提供透支额度供其透支消费。被告透支消费后应当按期足额还款，其拖欠不还，应承担违约责任。故原告要求被告立即偿还截至2020年5月4日信用卡透支本金本金33730.24元、利息3274.58元、其他费用3元，并按合约规定承担自2020年5月5日起至全部欠款付清之日止的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告要求被告给付律师费1500元，符合合约约定及法律规定，本院亦予以支持。关于原告要求被告承担逾期还款违约金1892.57元，本院认为，按照中国人民银行上述《通知》规定，发卡银行应当取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期还款的行为，由发卡行与持卡人协议约定违约责任的承担方式。而本案中，原、被告并未对违约金的收取方式和标准达成新的合意，因此，对原告要求被告承担逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告杨正芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院依据已查明的事实依法作出缺席判决。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨正芹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行截至2020年5月4日的信用卡透支本金33730.24元、利息3274.58元、其他费用3元，合计38900.39元，并按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定承担自2020年5月5日起至实际给付之日止的利息；二、被告杨正芹于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行律师代理费1500元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取810元、公告费600元，合计1410元，由被告负担(此款原告已垫付，被告于本判决生效之日起十日内向本院交纳)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  赵文杰人民陪审员  张治国人民陪审员  束川平二〇二〇年十一月十六日法官 助理  刘晨阳书 记 员  刘 雯