广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初11543号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市********xxx。法定代表人：叶祝华，该分行行长。委托诉讼代理人：曾植韫，国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐文宏，国信信扬律师事务所律师。被告：彭峰，男，1979年2月20日出生，汉族，住广西壮族自治区****************。被告：韦娴丽，女，1982年10月19日出生，壮族，住广西壮族自治区****************。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）与被告彭峰、韦娴丽信用卡纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托诉讼代理人曾植韫、被告彭峰到庭参加诉讼，被告韦娴丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行中山分行向本院提出诉讼请求：1.判令彭峰向中行中山分行偿还信用卡透支款本金39715.08元、手续费915.62元、利息及违约金（滞纳金）[暂计至2020年6月18日利息为981.76元、违约金（含滞纳金）为2425.8元，自2020年6月19日起至实际清偿之日止的利息按日利率万分之五计算、违约金（含滞金）按最低还款额未还部分的5%计算]；2.韦娴丽对彭峰前述所欠债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，中行中山分行变更其第1项诉讼请求为：判令彭峰向中行中山分行偿还信用卡透支款本金39215.08元、手续费915.62元、利息及违约金（截止至2020年8月12日利息2192.28元、违约金4012.71元，自2020年8月13日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计算、违约金按最低还款额未还部分的5%计算）。事实和理由：彭峰向中行中山分行横栏支行申领信用卡一张，卡号为625**********469，透支利息按日利率万分之五计算并按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%收取。彭峰持卡透支消费后，未按时偿还欠款本息。截止至2020年8月12日，尚欠信用卡透支款本金39215.08元、手续费915.62元、利息2192.28元、违约金4012.71元。韦娴丽于2004年9月3日与彭峰登记结婚，其应对彭峰前述欠款本息、手续费、违约金承担连带清偿责任。为维护自身合法权益，中行中山分行特提起诉讼，请求依法处理。彭峰辩称，确认尚欠信用卡欠款，但因资金困难，无法全额还款，待其向第三人追收货款后再偿还。韦娴丽未答辩，亦未提交证据。根据当事人的陈述及提交的证据，本院经审理认定事实如下：彭峰与韦娴丽于2004年9月3日登记结婚，并于2015年8月17日共同购买位于中山市********************的房产[土地证号：中府国用（2007）第易17xx**]。2017年7月28日，为装修前述房产，在韦娴丽的陪同下，彭峰向中行中山分行横栏支行申办信用卡1张，并在申请表中的“您的客户经理或联系人信息”处填写“韦娴丽”名字并勾选“配偶”，且在“申请人申明及签名”处签字，确认其“已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。2017年8月3日，彭峰（乙方）与中行中山分行古镇支行（甲方，落款为中行中山分行，但加盖中行中山分行古镇支行零售贷款业务合同专用章）签署中国银行信用卡分期业务借款协议（编号：HTJI201**********042），约定合同项下的信用卡分期授信额度为180000元，用途为装修消费（爱家分期），未经甲方同意，乙方不得改变额度用途；额度可用于个人、家庭自用消费（包括购买自用消费用途的车位）、涉农生产经营；本笔交易的分期金额（即借款金额）为180000元，分期期限为36期，手续费率12%，手续费为此笔消费分期的分期金额×手续费率，为21600元；乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、滞纳金等所有乙方应向甲方支付的款项）。合同还约定其他内容。同时，彭峰向中行中山分行古镇支行签具借款借据一张，载明借款金额180000元，借款期限叁年，期数36期，手续费12%，借款用途装修。后中行中山分行按约发放了前述借款及信用卡，卡号为625**********469，并分别于2017年8月19日及同年9月13日将前述借款180000元、手续费21600元转为该信用卡透支款并建立分期（36期）还款计划。后彭峰按约每月偿还前述分期借款本金及手续费等费用，但自2020年2月12日起连续数期未按时足额还本付费。前述信用卡消费流水显示，截止至2020年8月12日，彭峰尚欠透支款本金39215.08元、手续费915.62元、利息2192.28元、违约金4012.71元。另查，前述信用卡申请表后附中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定，非现金透支交易从银行非现金透支交易记账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期；持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（即信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金[即（最低还款额-已还款金额）×5%]；持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行计入信用卡账户，银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准等。前述信用卡申请表后附中国银行信用卡费率表显示，还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取。本院认为，彭峰向中行中山分行申办信用卡并签订前述借款协议，中行中山分行依约发放了前述信用卡及借款180000元，双方已形成了借款合同关系，该合同关系为双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应恪守。彭峰未按约定期限足额偿还每期借款本金及手续费，已构成违约，应承担相应违约责任。现中行中山分行诉请彭峰偿还信用卡透支款本金也即剩余借款本金39215.08元、手续费915.62元并支付截止至2020年8月12日的利息2192.28元、违约金4012.71元，理据充分，本院予以支持，至于2020年8月13日之后的利息、违约金，本院酌定利息、违约金的总和按年利率24%计算。至于韦娴丽应否承担连带清偿责任的问题。前述借款发生于彭峰与韦娴丽夫妻关系存续期间，且系用于其二人共有房产装修，韦娴丽亦知晓，故应属于夫妻共同债务，韦娴丽应承担共同清偿责任。现中行中山分行诉请韦娴丽对彭峰的前述债务承担清偿责任，合法有据，本院予以支持。韦娴丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自行承担，不影响本院依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告彭峰、韦娴丽于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还信用卡透支款本金39215.08元、手续费915.62元、利息及还款违约金(截止至2020年8月12日，利息为2192.28元、违约金为4012.71元；自2020年8月13日起至清偿之日止，利息、违约金的总和按年利率24%计算)；二、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元，减半收取计450元，诉讼保全申请费460元，合共910元，由被告彭峰、韦娴丽负担（该款原告已预付，两被告于本判决发生法律效力之日起七日内一并迳付910元给原告，本院不另作收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  林钰琼二〇二〇年十一月十一日书记员  朱晓琳