新疆维吾尔自治区玛纳斯县人民法院   民 事 判 决 书   （2020）新2324民初1471号   原告：李江，男，1969年4月16日出生，汉族，玛纳斯县森润木片厂法定代表人、玛纳斯县宏润木业有限公司法定代表人，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   委托诉讼代理人：朱康，新疆君正律师事务所律师。   被告：陈智海，男，1973年11月5日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   被告：朱晓红，女，1974年4月5日出生，汉族，无业，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   被告：朱国明，男，1975年8月24日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   被告：关建花，女，1980年10月20日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   被告：王炳贤，男，1970年2月11日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   被告：李冬玲，女，1975年4月25日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   被告：杨海荣，男，1980年3月3日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   被告：陈智河，男，1970年9月12日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   被告：苏绍艳，女，1973年11月14日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州玛纳斯县。   原告李江与被告陈智海、朱晓红、朱国明、关建花、王炳贤、李冬玲、杨海荣、陈智河、苏绍艳民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日、10月26日公开开庭进行了审理。原告李江的委托诉讼代理人朱康、被告陈智海到庭参加诉讼，被告朱晓红、朱国明、关建花、王炳贤、李冬玲、杨海荣、陈智河、苏绍艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告李江向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还借款200,000元；2．判令被告承担借款利息87,266元（从2017年9月8日至2018年1月7日已清，从2018年1月8日至2020年10月7日未清，200,000元×15.4‰÷12个月×34个月=87,266元），后续利息按年息15.4‰计算直至本息还清为止；3．判令被告朱国明、关建花、王炳贤、李冬玲、杨海荣、陈智河、苏绍艳对借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：2017年9月8日原告给第一第二被告借900,000元，约定借款期限为4个月，按月息27‰计付利息，由原告将此款直接打入双方指定持卡人吕世轩账户，并由第三至第九被告提供担保，担保期限为主债务到期后两年。后原告于2017年9月11日分两笔将900,000元打入吕世轩账户，按约定利息和借款期限第一第二被告已全部还清，被告先后已还本金700,000元，尚剩200,000元一直未还此款，后经原告多次催要未果。根据《民法总则》规定，债务由第一第二被告承担偿还责任，第三至第九被告应承担连带保证清偿责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请依法裁判。   被告陈智海辩称，被告向原告借款的事实存在，借款打给案外人吕德成儿子吕世轩的银行卡内，用于赎回采棉机。被告认为借款合同无效，所以被告陈智海、朱晓红不应承担还本付息的责任；担保合同也无效，担保人也不应当承担担保责任。   原告围绕诉讼请求依法提交了《借款借据》1份、玛纳斯县农村信用合作联社网上银行电子回单2份、借款（抵押、保证）合同1份。拟证实原告向被告出借900,000元，已经偿还700,000元，尚欠200,000元以及担保人担保的事实。   经质证，被告陈智海对上述证据的真实性无异议。   被告朱晓红、朱国明、关建花、王炳贤、李冬玲、杨海荣、陈智河、苏绍艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦在法定期限内未向本院提交书面答辩状及证据，应视为其对答辩及举证、质证权利的放弃。上述证据经本院审查真实合法，与本案具有关联性，依法予以采信。并将上述所有证据留卷佐证。   本院经审理认定事实如下：被告陈智海、朱晓红作为借款人，于2017年9月8日向原告李江出具借款借据1份，载明：“本人因经营采棉机缺少流动资金，现借到李江现金90万元整（900000），期限4个月，按月利率27‰计付，打入卡号（指定卡号）×××，借款陈智海朱晓红”被告陈智海、朱晓红在借款人处签名捺印。被告朱国明、关建花、王炳贤、李冬玲、杨海荣、陈智河、苏绍艳在借款借据担保人处签名捺印。原告李江作为贷款方（简称甲方），被告陈智海、朱晓红作为借款方（简称乙方），被告朱国明、关建花、王炳贤、李冬玲、杨海荣、陈智河、苏绍艳作为保证方（简称丙方），三方签订《借款（抵押、保证）合同》，经三方协商达成借款（抵押、保证）协议，具体内容如下：“1、甲方借给乙方人民币玖拾万元整（￥900,000元），利率为月息27‰。2．期限为4个月，自2017年9月8日至2018年1月7日。3、乙方必须按月给甲方清息，否则计复息。逾期利息乙方向甲方按月息36‰。4、丙方对乙方的借款承担连带保证清息责任，保证期限为主债务到期之日起两年。担保范围：主债权、利息、违约金，损害赔偿金及甲方由此支付的其他费用。……6、乙方不能按时履行合同，违反一条将向对方支付违约金壹拾捌万元整（￥180,000元）。7、本借款以打入对方账户为准，本合同经各方签字或者盖章生效。……”各方在《借款（抵押、保证）合同》签字捺印。原告李江于2017年9月11日通过网银转账支付方式分两笔转账给指定账号×××，一笔400,000元，一笔500,000元，合计900,000元。收款银行卡户名显示为吕世轩，吕世轩为原告李江侄子，为案外人吕德成之子。该银行卡由原告李江和案外人吕德成持有并使用。被告陈智海、朱晓红将借到的900,000元用于赎回采棉机。案外人吕德成与被告陈智海系朋友关系，经被告陈智海同意，吕德成持有陈智海的U盾，吕德成于2017年12月28日向原告转账500,000元、于2017年12月29日向原告转账100,000元、于2017年12月31日向原告转账100,000元。被告陈智海、朱晓红以900,000元为本金，以月利率2.7%于每月借款日向原告支付利息24,300元，共计支付4个月，合计97,200元。保证人未承担保证责任。   另查明，原告李江于2019年12月17日就本案向本院递交诉讼材料，本院于当日予以登记。   再查明，原告李江从2017年至2019年期间在本院民间借贷诉讼案件35件，诉讼标的额为904.8469万元。   还查明，全国银行业间同业拆借中心2020年8月20日公布的贷款市场报价1年期利率为3.85%。   本院认为，本案争议焦点是：1．借款合同是否有效；2．被告陈智海、朱晓红应当承担什么责任；3．担保合同是否有效。   关于争议焦点1，原告李江通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性、借款目的也具有经营性，未经批准，擅自从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制规定”和《最高人民法院关于〈审理民间借贷案件适用法律若干问题〉的规定》第十四条第一款第五项规定“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效……（五）违反法律、行政法规强制性规定的”的规定，应认定案涉《借款借据》无效。   关于争议焦点2，《中华人民共和国合同法》第五十八条规定“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”依据上述规定，被告陈智海、朱晓红应当向原告承担偿还本金支付资金占用期间利息的责任。被告陈智海、朱晓红于2017年9月8日出具《借款借据》，借款实际于2017年9月11日交付，利息应当按照借款实际交付时计算。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。被告陈智海、朱晓红于2017年10月8日、11月8日、12月8日、1月8日每月向原告支付利息24,300元。本院依据上述规定依次予以冲抵，以本金900,000元为基数，按照起诉时全国银行业间同业拆借中心2020年8月20日公布的贷款市场报价1年期利率为3.85%计算月利息为2,887.5元（900,000元×3.85%÷12个月），被告2017年10月8日支付的24,300元冲抵利息2,887.5元，剩余21,412.5元冲抵本金（24,300元-2,887.5元），本金变为878,587.5元（900,000元-21,412.5元）；以本金878,587.5元为基数，按照年利率3.85%计算月利息为2,819元（878,587.5元×3.85%÷12个月），被告2017年11月8日支付的24,300元冲抵利息2,819元，剩余21,481元冲抵本金（24,300元-2,819元），本金变为857,106.5元（878,587.5元-21,481元）；以本金857,106.5元为基数，按照年利率3.85%计算月利息为2,750元（857,106.5元×3.85%÷12个月），被告于2017年12月8日支付24,300元冲抵利息2,750元，剩余21,550元冲抵本金（24,300元-2,750元），本金变为835,556.5元（857,106.5元-21,550元）；以835,556.5元为基数，按照年利率3.85%计算2017年12月11日至2017年12月28日期间的利息金额为1,519元（835,556.5元×3.85%÷12个月÷30天×17天），被告于2017年12月28日转账500,000元，先冲抵利息1,519元，剩余498,481元冲抵本金（500,000元-1,519元），本金变为337,075.5元（835,556.5元-498,481元）；以337,075.5元为基数，按照年利率3.85%计算1日的利息为36元（337,075.5元×3.85%÷12个月÷30天），被告于2017年12月29日向原告转账100,000元，先冲抵利息36元，剩余99964冲抵本金（100,000元-36元），本金变为237,111.5元（337075.5-99,964元）；以237,111.5元为基数，按照年利率3.85%计算2日的利息金额为51元（237,111.5元×3.85%÷12个月÷30天×2天），被告于2017年12月31日向原告转账100,000元，先冲抵利息51元，剩余99,949元冲抵本金（100,000元-51元），本金变为137,162.5元（237,111.5元-99,949元），以137,162.5元为基数，按照年利率3.85%从2018年1月1日至2018年1月10日期间的利息金额为132元（137,162.5元×3.85%÷12个月÷30天×9天），被告于2018年1月8日支付24,300元，冲抵利息132元，剩余24,168元冲抵本金（24,300元-132元），本金变为112,994.5元（137,162.5元-24,168元）；故本院依法确认借款本金为112,994.5元。以112,994.5元为基数，按照年利率3.85%从2018年1月11日至2020年10月10日期间的利息金额为11,963元（112,994.5元×3.85%÷12个月×33个月）。综上所述，原告要求被告偿还借款200,000元、支付利息87,266元的诉讼请求本院支持合理部分即借款本金112,994.5元、支付利息11,963元并从2020年10月11日起以未返还本金为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息至借款本金实际还清之日止。   关于争议焦点3，《中华人民共和国担保法》第五条规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”根据上述规定，原告与保证人之间签订的借款（抵押、保证）合同无效。《最高人民法院关于〈中华人民共和国担保法〉若干规定的解释》第八条规定：“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。”庭审中，原告未向本院提交保证人具有过错的证据，其应当承担举证不能的法律后果。综上所述，原告要求被告朱国明、关建花、王炳贤、李冬玲、杨海荣、陈智河、苏绍艳对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求不能成立。保证人朱国明、关建花、王炳贤、李冬玲、杨海荣、陈智河、苏绍艳在本案中不承担民事责任。   被告朱晓红、朱国明、关建花、王炳贤、李冬玲、杨海荣、陈智河、苏绍艳未到庭参加诉讼，是其对诉讼权利的放弃，本院予以尊重。本案事实清楚，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项、第五十八条，《最高人民法院关于〈审理民间借贷案件适用法律若干问题〉的规定》第十四条第一款第五项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：   一、被告陈智海、朱晓红于本判决生效之日起十日内向原告李江返还借款本金112,994.5元；   二、被告陈智海、朱晓红于本判决生效之日起十日内向原告李江支付资金占用期间的利息11,963元，并从2020年10月11日起以未返还本金为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息至借款本金实际还清之日止；   三、驳回原告李江的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5,608元，减半收取计2,804元，由原告李江负担1,584元，由被告陈智海、朱晓红负担1,220元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院。     审  判  员   罗归海     二 〇 二 〇 年 十 一 月 十 日     书  记  员   李 琳