湖南省衡阳市石鼓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0407民初1062号原告：招商银行股份有限公司衡阳蒸阳路支行，住所地湖南省衡阳市石鼓区蒸阳北路**联发大厦。主要负责人：王奕文，该支行行长。委托诉讼代理人：李青，湖南湘鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：尹杰，湖南湘鼎律师事务所律师。被告：周要林，女，1980年9月11日出生，汉族，户籍所在地湖南省祁东县，现住湖南省衡阳市蒸湘区。原告招商银行股份有限公司衡阳蒸阳路支行（以下简称招商银行蒸阳支行）与被告周要林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行蒸阳支行的委托诉讼代理人李青、尹杰到庭参加诉讼，被告周要林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行蒸阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：120174734591000049）；2、判令被告立即偿还原告贷款本息共计51971.26元，其中本金50426.66元，利息、罚息、复息1544.60元（请求暂计至2020年7月21日止，此后的利息、罚息、复息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；3、判令被告偿还原告为实现债权而产生的律师费共计2434元（欠款标的4.68%）；4、判令原告对被告提供的位于衡阳市石鼓区中山××路××号××室房屋（衡房权证石鼓区字第**；衡房他证石鼓区字第××号）在上述债权及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年9月，被告与原告签订《个人购房借款及担保协议》，约定：被告向原告申请个人购房贷款16万元整，贷款期限是从2012年9月25日起至2022年9月25日止；具体日期以借款借据为准。本合同执行利率以国家公布的贷款基准利率6.55%为基础上浮30%。并约定：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。如被告未按借款合同的约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。如借款人未按合同约定按时足额还本或者付息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同时，被告以其名下位于石鼓区中山××路××号××室房屋（房屋权证号：衡房房权证石鼓区字第**；房他证石鼓区字第××号）为本合同项下贷款提供抵押担保并依法办理了抵押登记。2012年10月12日，原告按约向被告发放了全部贷款16万元，但被告未按时还款，损害了原告的合法权益。截至2020年7月21日，被告贷款本息共计51971.26元，其中本金50426.66元，利息、罚息、复息1544.60元。基于以上事实和理由，现原告提出上述诉讼请求，请法院支持原告诉请。被告周要林未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年9月，被告周要林因购房需要向原告招商银行蒸阳支行提出申请贷款160000元。2012年9月25日，原告招商银行蒸阳支行（贷款人、抵押权人）与被告周要林（借款人、抵押人）签订了一份《个人购房借款及担保合同》，合同约定的主要内容有：借款人向贷款人借款160000元用于购买位于衡阳市石鼓区中山××路××号××室房屋（即案涉房屋，房屋所有权证号为衡房权房权证石鼓区字第**）款期限为120个月，即从2012年9月25日起到2022年9月25日止；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮30%（利率浮动比例），即为年利率8.515%；具体贷款金额、贷款期限、实际执行利率以借款借据为准；借款人选择等额还款的方式按月归还贷款本息，借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未能履行合同规定的各项义务的，贷款人有权按照合同规定要求借款人提前归还贷款；抵押人以其购买的案涉房屋的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费、贷款人实现债权的费用和其他相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。2012年10月12日，原告招商银行蒸阳支行向被告周要林发放贷款160000元。2016年5月18日，原告招商银行蒸阳支行与被告周要林就案涉房屋办理了抵押权登记。被告周要林从2020年3月开始发生多次逾期还款行为。截至2020年7月21日，被告周要林尚欠原告借款本金50426.66元，利息73.78元，逾期利息1355.52元，罚息89.51元，复息25.79元，合计51971.26元。2020年5月18日，招商银行股份有限公司长沙分行与湖南湘鼎律师事务所签订了一份《招商银行贷款诉讼代理合作协议》，委托湖南湘鼎律师事务所代理对客户逾期贷款的诉讼清收事宜。原告招商银行蒸阳支行授权湖南湘鼎律师事务所代理本案诉讼，所发生的律师费为2434元。上述事实，有当事人陈述、个人贷款申请表、《个人购房借款及担保合同》、借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、贷款账单信息、《招商银行贷款诉讼代理合作协议》等证据证实，经庭审质证核实，足以认定。本院认为，原告招商银行蒸阳支行与被告周要林之间签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效。被告周要林未按照借款合同的约定偿还借款本金及支付相应的利息，已构成违约，应承担违约责任。原告招商银行蒸阳支行有权依法解除合同，并依照合同的约定要求被告周要林提前履行还款义务。原告要求被告周要林清偿欠付的借款本金和利息、罚息、复息，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。坐落在衡阳市石鼓区中山××路××号××室房屋作为本案被告周要林借款的抵押物，已办理了抵押权登记，该抵押行为合法有效，原告有权以该抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告招商银行蒸阳支行提出被告周要林支付律师代理费2434元的诉讼请求，该律师代理费系原告为实现债权而产生的费用，系原告根据合同约定所必须负担的成本，且未超出相关标准，故对原告招商银行蒸阳支行的上述请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司衡阳蒸阳路支行与被告周要林于2012年9月25日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告周要林于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司衡阳蒸阳路支行借款本金50426.66元，利息73.78元，逾期利息1355.52元，罚息89.51元，复息25.79元，合计51971.26元（截至2020年7月21日），并按照《个人购房借款及担保合同》约定的标准向原告招商银行股份有限公司衡阳蒸阳路支行支付从2020年7月22日起至借款清偿完毕之日止的利息、逾期利息、罚息、复息；三、被告周要林于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司衡阳蒸阳路支行支付律师代理费2434元；四、原告招商银行股份有限公司衡阳蒸阳路支行就上述第二、三项债权对被告周要林提供的抵押物即坐落在衡阳市石鼓区中山××路××号××室房屋（房屋所有权证号为衡房权证房权证石鼓区字第**）有优先受偿权，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1160元，减半收取580元，由被告周要林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  杨华二〇二〇年十一月六日法官助理何小彦书记员唐旭酉附注本判决适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。