云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初4220号原告：中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行，营业场所：昆明市北京路987号俊发中心商业区（世纪俊园二期1幢1、2层）。负责人：字再强，系该行行长。委托诉讼代理人：郝艳，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：张兴仙，云南天外天律师事务所实习律师。被告：高翔，男，1990年8月10日生，藏族，住云南省迪庆藏族自治州香格里拉县。被告：马秀珍，女，1968年10月20日生，藏族，住云南省迪庆藏族自治州香格里拉县。原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行（以下简称“农业银行”）与被告高翔、被告马秀珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农业银行委托诉讼代理人郝艳及张兴仙到庭参加诉讼。被告高翔及被告马秀珍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.被告高翔与被告马秀珍立即向原告农业银行归还借款本金555823.5元及暂截止2020年4月16日止的利息、罚息、复利16024.9元，并承担自2020年4月17日起至还清款项之日止的按合同约定计算的利息、罚息及复利；2.判令原告农业银行对被告高翔提供的坐落于春城慧谷小区一期（Ａ2地块）7幢1201号抵押房产［房屋不动产权证号：云（2019）五华区不动产权第××号；他项权证号：云（2019）五华区不动产证明第0145451号］折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令被告高翔及被告马秀珍承担律师费（24000元）、诉讼费、保全费、公告费等原告为实现债权的一切费用。事实和理由如下：被告高翔作为借款人及抵押人与原告农业银行于2013年11月20日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告高翔向原告农业银行借款人民币69万元整，用于购买位于春城慧谷小区一期（Ａ2地块）7幢1201号房产；贷款期限自2013年11月20日至2043年11月19日，逾期还款自逾期之日起按贷款执行利率上浮50%计收逾期罚息，直至本息清偿为止；未按期支付利息、逾期利息，分别按合同约定利率和逾期罚息利率计收复利。同时，借款合同约定被告高翔提供其贷款所购位于春城慧谷小区一期（Ａ2地块）7幢1201号房产为借款抵押物，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。同时，被告马秀珍书面承诺自愿作为连带共同还款人。合同签订后，原告农业银行依约向被告高翔发放贷款69万元，全面履行了合同约定的义务；但被告高翔及被告马秀珍未按合同约定按期履行还本付息义务，连续逾期多次构成违约。被告高翔及被告马秀珍未作答辩。原告农业银行围绕诉讼请求依法提交了个人购房担保借款合同、共同还款承诺书、他项权证、借款凭证、律师费发票、逾期本息表等证据。本院认为，原告农业银行提交的上述证据材料符合证据的真实性、合法性特征，故本院依法对其真实性、合法性予以采信，至于上述证据能否证明原告农业银行的主张，本院将在后文予以论述。被告高翔及马秀珍未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月20日，原告农业银行（贷款人）与被告高翔（借款人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：53020120130118054），合同约定：借款金额为69万元整，借款期限360个月。借款利率以在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮动一定比例的确定执行年利率。还款方式为等本递减还款法。担保方式为阶段性保证＋抵押，阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括合同项下本机、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。合同中抵押物清单载明，抵押物为坐落于昆明市地块）7幢12层1201室的房屋。未按合同约定期限归还借款的罚息利率为在合同借款执行利率基础上上浮百分之五十，未按合同约定期限归还借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同有效期内发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在招手损失是要求借款人全额赔偿：……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；……因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告高翔在合同借款人及抵押人处签字、捺印。2013年11月，原告农业银行出具借款凭证，载明：借款金额69万元，借款用途购买住房，执行利率6.55%（年利率），逾期利率9.825%，到期日2043年11月19日，还款方式为等额本金。2013年11月1日，被告马秀珍向原告农业银行出具《共同还款承诺书》，载明：自愿作为“连带共同债务人”对借款人被告高翔的全部债务的债务承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与原告农业银行签订的相关合同执行。2019年12月2日，原、被告双方就被告提供的抵押物：坐落于昆明市地块）7幢12层1201室的房屋办理了抵押登记，他项权证号：云（2019）五华区不动产证明0145451号，债权数额为69万元。另查明，截至2020年11月11日，被告高翔尚欠本金532831.74元，利息、罚息及复利2247.58元，合计535079.32元未偿还。本院认为：原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告均应严格按照合同约定履行义务。原告农业银行已依约履行发放贷款的义务，被告高翔应按约偿还贷款，被告高翔未按期偿还借款本息已构成违约，原告农业银行有权依照合同约定宣布借款提前到期并要求被告高翔立即偿还未还借款本金并支付逾期利息。综上，对原告农业银行要求被告高翔偿还截至2020年11月11日的未还的本金532831.74元，利息、罚息及复利2247.58元，合计535079.32元，并承担至全部款项还清之日止按合同约定标准计算的利息、罚息及复利的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。根据被告马秀珍向原告农业银行出具的《共同还款承诺书》，被告马秀珍应当对上述债务承担连带共同还款责任。本院认为，根据双方在《个人购房担保借款合同》中的约定，原告农业银行要求对被告高翔提供抵押担保的房产拍卖、变卖或折价等所得价款享有优先受偿的权利的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。对于律师费问题，原告农业银行未提交证据证明律师费已实际产生，因此，该项请求无事实依据，本院不予支持。原告农业银行诉请的其他费用亦未实际产生，无事实依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告高翔与被告马秀珍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行截至2020年11月11日所欠的本金532831.74元，利息、罚息及复利2247.58元，合计535079.32元；二、被告高翔与被告马秀珍于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行上述借款自2020年11月12日起至还清款项之日止的按合同约定计算的利息、罚息及复利；三、原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行有权就上述第一项与第二项债权以被告高翔名下的坐落于昆明市地块）7幢12层1201室（不动产权证号：云（2019）五华区不动产权第××号；他项权证号：云（2019）五华区不动产证明第0145451号）的房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计4879元，由被告高翔与被告马秀珍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后在法律规定的两年内向本院申请强制执行。审判员  莫默二〇二〇年十一月十七日法官助理王同基书记员胡玉婷