云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2504民初3151号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行，住所地：弥勒市温泉路（温泉小区对面）。负责人：刘某，系该支行行长。委托诉讼代理人：蔡金涛。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：陈贵忠。代理权限：特别授权。被告：胡某（系杨松喻之母），女，1955年10月4日出生，汉族，居民，住弥勒市。被告：杨某1（系杨松喻之子），男，2011年2月1日出生，布依族，学生，住弥勒市。法定代理人暨被告：罗某（系杨某1之母、杨松喻之妻），女，1980年12月24日出生，布依族，居民，住弥勒市，现住弥勒市。被告：陈某，男，1966年12月1日出生，汉族，居民，住弥勒市。被告：李某，女，1969年8月10日出生，哈尼族，居民，住弥勒市，现住弥勒市。委托诉讼代理人：陈家光（系李某之夫），男，1968年8月25日出生，汉族，居民，现住弥勒市。代理权限：特别授权。被告：杨某2（系杨松喻之女），女，2007年4月7日出生，汉族，学生，住弥勒市。法定代理人：昌某（系杨某2之母），女，1980年5月31日出生，汉族，居民，住弥勒市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行（以下简称“邮储银行弥勒支行”）与被告胡某、杨某1、罗某、陈某、李某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依职权追加杨某2作为被告，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行弥勒支行的委托诉讼代理人蔡金涛、陈贵忠，被告胡某，被告杨某1的法定代理人暨被告罗某，被告陈某，被告李某的委托诉讼代理人陈家光，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告胡某、杨某1、罗某、杨某2在继承借款人杨松喻遗产范围内偿还欠原告贷款本金300000元及自2020年8月4日起至2020年8月24日的罚息3077.78元（贷款逾期后在原贷款利息上浮30%，即8.775%），本息合计303077.78元；2.请求判令被告胡某、杨某1、罗某、杨某2在继承杨松喻遗产范围内偿还自2020年8月25日后产生的罚息（罚息以300000元为本金，按年利率8.775%计算），按照合同逾期利率共同承担支付，具体数据至贷款还清之日以原告贷款系统取数为准；3.请求判令被告陈某、李某对杨松喻所欠借款本息承担连带清偿责任；4.本案案件受理费由被告承担。事实和理由：原告系经营邮政储蓄业务的中国邮政储蓄银行，被告系原告的贷款客户。2017年6月30日，杨松喻、陈某、李某向原告提出贷款申请，经原告审核批准后，原告与杨松喻签订了《小额贷款借款合同-再就业小额担保贷款》，合同编号为53004582117087540320，分别与陈某、李某签订了《小额贷款保证合同-再就业小额担保贷款》。按借款合同约定：原告提供30万元借款给杨松喻用于更换设备、进原材料。年利率6.75%（财政贴息），期限36个月（2017年8月4日至2020年8月4日），还款方式：按周期结息到期还本。合同签订后，原告按约向杨松喻提供了30万元贷款，2020年8月4日贷款到期时，杨松喻因病已死亡，经原告催收，告知被告胡某、罗某、杨某1需承担清偿责任及被告陈某、李某需承担连带清偿责任，但被告方未按时偿还本息。综上所述，为维护原告的合法权益，原告特依法提起诉讼，恳请人民法院支持原告的诉讼请求。被告胡某辩称，贷款时我不清楚，但知道有该笔贷款，对诉讼请求没有异议。杨松喻财产有：小康园140号房屋、一辆车，具体我记不清了，还有两份保险，一份是平安，一份是人寿，保额都是20万元。刘绍聪欠我家17万元，2009年7月凹革老家欠我家6万元。广告公司还有欠款，现在还欠建设银行50万元左右。被告杨某1、罗某辩称，我们知道贷款的事情，××××年××月××日罗某与杨松喻结婚。杨松喻贷款买了一辆本田ＣＲＶ，贷款还清后，杨松喻用这辆车做了二次抵押，大概贷了128000元，办理了车辆抵押手续。杨松喻买了平安保险、太平保险，保额均是20万元，不清楚具体能赔付多少。我们不清楚凹革老家的债权。现在遗产只有小康园140号房产。欠吉山信用社10万元的微商贷，但没有找到合同。信用卡还欠好多家，加起来差不多30多万元。欠刘玉兵24万元，还跟朋友借信用卡去刷了2万元。我们同意原告诉讼请求，由法院依法判决。被告陈某、李某辩称，1.杨松喻在办理贷款前已和罗某结婚。因此本案的贷款30万元属于杨松喻与罗某的夫妻共同债务，罗某依法应当承担主债务人的法律责任，所以原告只要求罗某在继承杨松喻遗产范围内承担还本付息的责任不当。杨松喻在办理贷款事宜时，利用其与前妻的离婚证申请贷款，向原告隐瞒了与被告罗某已经结婚的事实真相。原告对此存在失察的过错。2.我们作为杨松喻借款的担保人，且尚在保证期间，愿意承担担保责任。请求法院在判决中明确：我们承担了担保责任后，有权向罗某在承担责任范围内直接追偿及向杨松喻的其他继承人在其继承遗产范围内进行追偿。3.根据我们了解，借款人杨松喻名下有下列财产：①位于弥勒市两层半房屋一栋；②本田ＣＲＶ小汽车一辆；③杨松喻在中国平安保险公司、中国人寿保险公司各有保额为20万元的人身保险一份，两份保险保额合计40万元。以上①、②项财产属于杨松喻的个人财产，第③项属于法定受益人共有财产。请求法院依职权查清以上财产并采取保全措施。被告杨某2辩称，我母亲昌某与杨松喻2011年协议离婚，我不清楚杨松喻向原告贷款的事情，在遗产继承范围我同意偿还，超过遗产继承范围我没有能力承担。中国建设银行的贷款是用小康园的房产抵押贷的，离婚协议上已经写清楚了。原告邮储银行弥勒支行为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.营业执照正本、营业执照副本、金融许可证、红银监复（2008）57号文件、红邮银任免【2019】6号文件、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，欲证明原告的注册登记信息、负责人身份信息真实，原告的诉讼主体资格合法、有效。2.借款人身份证、常住人口登记卡、离婚证复印件各1份、担保人身份证、常住人口登记卡、工资收入证明复印件各2份，欲证明被告的身份**口、婚姻信息，担保人的身份**口，工作单位真实有效。3.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款借款合同-再就业小额担保贷款复印件各1份，小额贷款保证合同-再就业小额担保复印件2份，中国邮政储蓄银行放款通知单复印件1份，贷款手工借据、贷款放款单复印件各1份，欲证明原告向被告主张权利，原、被告之间存在借贷、担保的金融借款法律事实。4.小额贷款业务贷后检查表复印件1份，欲证明借款人的贷款逾期后，原告进行过催收。经质证，被告胡某、杨某1、罗某对原告提交的证据1、2、3、4均无异议。被告陈某、李某对原告提交的证据1、2、3、4均无异议，且认为贷款时杨松喻已再婚，不应用离婚证申请贷款，原告应给担保人一份担保合同，但担保人在法院发应诉材料时才收到。被告杨某2对原告提交的证据1、2、3、4均无异议，且认为贷款时杨松喻已再婚，不应用离婚证作为申请材料。被告杨某1、罗某为证明自己的主张和反驳原告的诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.结婚证1份，欲证明杨松喻与罗某于××××年××月××日登记结婚。2.房产证、个人住房（商业用房）借款合同复印件各1份，欲证明位于弥勒市房屋的登记情况及抵押贷款情况。3.通用业务凭证复印件1份，欲证明弥勒市伟森广告有限公司的账户已注销。4.死亡证明书复印件1份，欲证明杨松喻死亡的时间。5.机动车行驶证、还款计划表复印件各1份，欲证明云Ｇ×××**号车抵押贷款的情况。6.人身保险合同复印件2份，欲证明杨松喻购买保险的情况。经质证，原告、被告陈某、李某、杨某2对被告杨某1、罗某提交的证据1、2、3、4、5、6均无异议。被告杨某2依法向本院提交离婚协议书复印件1份，欲证明杨松喻与昌某的离婚协议书约定的内容。经质证，原告、被告胡某、杨某1、罗某、陈某、李某对被告杨某2提交的证据均无异议。为查明案件事实，本院依职权调取了查询车辆登记函1份，说明杨松喻名下的车辆情况。经质证，原、被告对本院调取的证据均无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原、被告及本院调取的证据，当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：胡某系杨松喻的母亲。杨松喻与昌某于××××年××月××日登记结婚后生育了女儿杨某2，于2011年3月1日登记离婚。离婚协议约定：位于弥勒市的房产所有权待杨松喻还清贷款后（2008年以该房作抵押向建设银行贷款60万元），昌某名下的20%归昌某所有，杨松喻名下的80%归杨松喻所有。××××年××月××日，杨松喻与罗某登记结婚，婚后生育杨某1。2019年11月14日，杨松喻因病去世。杨松喻的父亲先于杨松喻去世。被告陈某、李某与杨松喻系朋友。2017年6月30日，杨松喻以更换设备、进原材料等为由向原告申请再就业小额担保贷款30万元，陈某、李某提供保证担保。经原告审核同意，2017年8月4日，杨松喻与原告签订合同编号为53004582117087540320的《小额贷款借款合同—再就业小额担保贷款》，约定杨松喻向原告借款30万元，借款用途为更换设备、进原材料等，借款期限36个月，贷款年利率为6.75%，还款方式为按期付息，到期一次性还本，贷款还款日为按自然季定日还款。自逾期之日起，按借款利率加收30%的罚息。同日，被告陈某、李某作为保证人，分别与原告签订合同编号为53004582617086616936、53004582617086616933的《小额贷款保证合同—再就业小额担保贷款》，约定：保证方式为连带责任保证；保证范围为杨松喻的30万元债务及利息、违约金、赔偿金、杨松喻应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。上述《小额贷款借款合同—再就业小额担保贷款》《小额贷款保证合同—再就业小额担保贷款》还对其他相关事宜进行了约定。同日，原告向杨松喻发放了贷款30万元，杨松喻借款后尚能按约定支付借款利息，2020年8月4日借款到期后未偿还借款本金及支付尚欠利息，截至2020年8月24日，尚欠贷款本金30万元、罚息3077.78元，合计303077.78元未清偿，原告催收未果遂提起诉讼。另查明：第一，杨松喻的财产情况：位于弥勒市房产，所有权人为杨松喻（所占份额为80%）、昌某（所占份额为20%）。2008年4月24日，杨松喻、昌某用该房屋向中国建设银行股份有限公司弥勒支行抵押贷款60万元，现尚未还清贷款。登记在杨松喻名下的思威牌小型越野客车1辆（车牌号：云Ｇ×××**），该车现抵押在德古国际融资租赁有限公司。杨松喻向中国平安人寿保险股份有限公司红河中心支公司投保了“平安福19”保险、向太平人寿保险有限公司云南分公司投保了“吉祥安康Ｂ款”保险，被保险人均为杨松喻，保额均为200000元，身故保险金受益人均为法定受益人。第二，诉讼过程中，被告胡某、杨某1、罗某、杨某2均要求继承杨松喻的遗产。本院认为：杨松喻与原告签订的《小额贷款借款合同—再就业小额担保贷款》及陈某、李某与原告签订的《小额贷款保证合同—再就业小额担保贷款》，系双方的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，是合法有效的，对各方当事人均有约束力，各方当事人应全面履行各自的义务。原告按约定向杨松喻交付了借款，已履行了出借人的义务，杨松喻收取借款后应按约定足额偿还借款本息。杨松喻在借款期限未满时即因病去世，该债务为杨松喻死亡时遗留的应当由其清偿而尚未清偿的债务。原告主张截至2020年8月24日，尚欠借款本金30万元、罚息3077.78元，合计303077.78元，系依合同约定计算出来，证据充分，本院予以确认。依照《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”的规定，被告胡某、杨某1、罗某、杨某2表示要继承杨松喻的遗产，就应当以杨松喻遗产实际价值为限清偿杨松喻欠原告的借款本息，故原告主张由被告胡某、杨某1、罗某、杨某2在遗产继承范围内清偿贷款本金30万元及至还清贷款之日止的罚息的诉讼请求，于法有据，予以支持。原告要求由被告陈某、李某对借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，被告陈某、李某作为担保人在《小额贷款保证合同—再就业小额担保贷款》上签字，现尚在保证期间内，被告陈某、李某应对借款本息承担连带保证责任，本院依法予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国保险法》第四十二条规定，判决如下：一、由被告胡某、杨某1、罗某、杨某2于判决生效后十日内一次性在继承杨松喻遗产实际价值范围内清偿杨松喻尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行的借款本金300000元、罚息3077.78元，合计303077.78元，并支付自2020年8月25日起至还清欠款之日止的罚息（按年利率8.775%计算）；二、由被告陈某、李某对上述债务承担连带清偿责任。被告陈某、李某承担保证责任后，有权向被告胡某、杨某1、罗某、杨某2追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5846元，减半收取计2923元，由被告胡某、杨某1、罗某、杨某2、陈某、李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  谢井秀二〇二〇年十一月十一日书记员  宋 曦