广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1821民初2507号原告：广东佛冈农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省佛冈县**********农商金融大厦，统一社会信用代码：914**********478X4。法定代表人：王磊珊，该公司董事长。委托诉讼代理人：曾艳秀，女，该公司副总经理。委托诉讼代理人：朱伟胜，男，该公司高级经理。被告：黄慧萍，女，1973年4月14日出生，汉族，住广东省佛冈县*********1*******，身份证号码：441************02X。被告：赖永军，男，1973年12月7日出生，汉族，住广东省佛冈县***************，身份证号码：441************316。原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司（以下简称：佛冈农商行）与被告黄慧萍、赖永军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告佛冈农商行的委托诉讼代理人朱伟胜、被告黄慧萍、赖永军到庭参加了诉讼。诉讼过程中，原告佛冈农商行向本院提出诉讼保全申请，要求查封被告黄慧萍名下位于佛冈县*******************并提供了担保，本院于2020年10月**日裁定查封了上述商铺。本案现已审理终结。原告佛冈农商行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与两被告签订的《个人购房按揭借款合同》(编号：100***********804)；2.判决被告黄慧萍偿还借款本息合计193527.96元给原告，其中本金183954.72元，利息9573.24元（暂计至2020年9月20日)，后续利息按借款合同约定计至全部本息清偿之日止；3.判决原告对被告黄慧萍名下位于佛冈县**************号[证号：粤(2019)佛冈县不动产权第0004791号]以折价、拍卖或变卖的价款在上述借款本息范围内依法享有优先受偿权；4.判决被告赖永军对被告黄慧萍的上述债务承担连带清偿责任；5.判决两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年5月9日，原告与被告签订《个人购房按揭借款合同》(编号：100***********804)，约定借款金额为190000元，借款用途为购买房产，借款期限由2019年5月9日起至2029年5月8日止，还款方式为等额本息偿还法，实行浮动利率，按人民银行基准贷款利率上浮10%计息，如遇人民银行调整贷款基准利率，在次年1月1日起按相同比例调整。如逾期还款，在约定利率水平上加收50%按日计收罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同同时约定以被告名下位于佛冈县**************号[证号：粤(2019)佛冈县不动产权第0004791号]作上述借款的抵押担保，并于2019年5月13日依法办理了抵押登记手续，他项权证为：粤(2019)佛冈县不动产证明第0003386号。并由被告赖永军为被告黄慧萍上述借款提供连带责任保证担保。此外，合同第十四条第2款约定，保证担保范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等)。第十八条第1款第（3)点约定，借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项即构成违约；第2款约定贷款人对借款人等的违约行为可以采取多项措施，如第（3）点宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；第（6）点行使担保权利，要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权；第（7）点解除与借款人的借贷关系等。第三十一条第2款约定，借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人的账户，户名：刘丹，账号：800***********053（卡号：621728********33261)。2019年5月22日，原告依约发放贷款190000元给被告约定账户，年利率为5.39%。但被告从2019年11月起未依约还款，现已连续11个月。截至2020年9月21日止，被告共欠原告本金183954.72元，利息9573.24元，本息合共193527.96元。原告认为，原告与两被告签订的《个人购房按揭借款合同》合法有效，依法应受保护，各被告应依约承担还款责任及连带担保责任。同时，由于抵押物已依法办理抵押登记手续，原告对抵押物依法享有优先受偿权。经催收未果，原告特此依法起诉。被告黄慧萍、赖永军辩称，因其涉嫌刑事案件被羁押在英德市看守所，所有财产被没收及冻结而导致的未能依照合同约定进行还款，并非故意违约，不应向其追究违约责任。原告佛冈农商行为支持其主张，向本院提交了如下证据：证据一、营业执照等；证据二、被告身份证复印件；证据三、《个人购房按揭借款合同》；证据四、交易凭证；证据五、房产证；证据六、他项权证；证据七、逾期未还款查询。两被告对原告提交的证据真实性合法性关联性无异议。上列证据来源合法，内容真实，与本案相关联，本院依法予以采信。本院经审理认定事实与原告诉称一致。本院认为，原告佛冈农商行与被告黄慧萍签订的《个人购房按揭借款合同》意思表示真实，内容没有违反法律法规的强制性规定，合同有效，双方应自觉履行。原告佛冈农商行已依约发放贷款给被告黄慧萍，被告黄慧萍应按照合同约定偿还借款本息，被告黄慧萍自2019年11月起未依约还款，已构成违约，根据《个人购房按揭借款合同》的约定，原告可以宣布借款立即到期要求借款人立即归还借款本息及相关费用，或者解除与借款人的借款关系，并依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告主张解除《个人购房按揭借款合同》理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定及合同约定，原告请求被告黄慧萍偿还借款本息合计193527.96元给原告，其中本金183954.72元，利息9573.24元（暂计至2020年9月20日，后续利息按借款合同约定计至全部本息清偿之日止)，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告黄慧萍以其购买的佛冈县*******************作抵押，并于2019年5月13日依法办理了抵押登记，被告不履行债务时，原告佛冈农商行依法对该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿。被告赖永军为被告黄慧萍向原告佛冈农商行借款作连带责任保证担保，在借款合同的保证人签章栏处签字确认，被告赖永军与原告佛冈农商行的担保关系成立并生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”被告黄慧萍作为借款人以其所有的商铺作为借款的抵押担保，赖永军是保证人，合同中对于物的担保和人的担保如何清偿债务的顺序没有约定，债务人自己提供物的担保的，应先就物的担保实现债权，不足部分由保证人承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、解除原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司与被告黄慧萍、赖永军于2019年5月9日签订的《个人购房按揭借款合同》（编号：100***********804）；二、被告黄慧萍于本判决生效之日起十五日内偿还借款本金183954.72元及利息9573.24元（利息暂计至2020年9月20日，2020年9月21日起的利息按合同约定计至全部本息清偿之日止)给原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司；三、原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司对被告黄慧萍名下位于佛冈县*******************（不动产单位号：441821101106GB00136F01340008）以折价、拍卖或者变卖所得的价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；四、被告赖永军在原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司对抵押物行使优先受偿权后仍不能获得清偿的债务部分，向原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任。案件受理费4170元，减半收取计2085元，诉讼保全费1488元，合计3573元，由被告黄慧萍、赖永军负担，并于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行，原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司可以在本案生效后向本院申请退回已预交的受理费2085元及诉讼保全费1488元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判员  黄丽仪二〇二〇年十一月十二日书记员  邝美娜附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：户名：佛冈县人民法院账号：447***********051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石角支行附引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。