昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初6827号原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司阿子营支行，统一社会信用代码：91530127709750933A，住所：云南省昆明市盘龙区阿子营街道办事处彩云街**。负责人沈春明，支行长。委托代理人何云孝，男，汉族，1970年10月18日出生，，住云南省昆明市嵩明县系原告员工，特别授权代理。被告马光荣，男，汉族，1972年4月10日出生，，住云南省昆明市盘龙区被告李光琼，女，汉族，1971年7月12日出生，，住云南省昆明市盘龙区被告龙玉萍，女，汉族，1986年5月16日出生，，住云南省昆明市盘龙区被告徐天云，男，汉族，1989年10月8日出生，，住云南省昆明市盘龙区原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司阿子营支行与被告马光荣、李光琼、龙玉萍、徐天云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司阿子营支行的委托代理人何云孝到庭参加诉讼。被告马光荣、李光琼、龙玉萍、徐天云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司阿子营支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告归还截止2020年6月21日所欠贷款本金100000元、利息33146.79元，共计人民币133146.79元，并支付从2020年6月22日起至还清之日止的利息；二、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年2月24日，被告马光荣和共同借款人李光琼向云南嵩明农村商业银行股份有限公司阿子营支行申请贷款，在阅读云南农村信用社农户小额信用借款合同所有条款，2017年3月14日签订了云南省农村信用社个人借款合同和保证合同，合同编号0109090242170314530000020，保证合同编号0109090242170314130000005，借款10万元，期限从2017年3月14日起至2018年3月14日，用途土石方工程经营，由龙玉萍保证担保，承担连带责任，共同担保人徐天云，承担连带责任。截止2020年6月21日被告所欠贷款本金人民币100000元、利息33146.79元，共计人民币133146.79元。被告未按照个人借款合同、保证合同约定的内容履行还款义务。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告马光荣、李光琼、龙玉萍、徐天云未作答辩。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司阿子营支行提交了《借款申请书》《结婚证》复印件、《居民户口簿》复印件、《个人借款合同》《保证合同》《共同还款承诺书》《保证担保承诺书》《共同担保承诺书》《借款借据》《贷款账》等证据材料，具备真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马光荣与被告李光琼系夫妻关系，被告龙玉萍与被告徐天云系夫妻关系。2017年3月14日，被告马光荣（借款人）、李光琼（共同借款人）与原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司阿子营支行（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号0109090242170314530000020），约定被告马光荣、李光琼向原告借款人民币100000元，用于土石方工程经营，借款期限为12个月，自2017年3月14日至2018年3月14日，实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准。借款合同第四条约定，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮95%，确定为年利率8.4825%，借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。借款合同第五条约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%。借款合同第十条约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人在借款期限内不能按期支付的利息，按借款利率计收复利。借款到期借款人未按约偿还的，对逾期借款息逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。借款合同第十一条约定，二人以上共同借款，任一借款人均应对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。2017年3月14日，被告龙玉萍（保证人）与原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司阿子营支行（债权人）签订《保证合同》（合同编号0109090242170314130000005），被告龙玉萍为前述原告对被告马光荣享有的债权承担连带保证责任，范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年；同日，被告龙玉萍（担保人）与徐天云出具《共同担保承诺书》，二人承诺对前述借款提供连带责任保证担保，对该笔借款承担连带偿还责任。2017年3月14日，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司阿子营支行向被告马光荣发放了借款100000元，借款凭证载明，借款到期日为2018年3月14日，年利率8.4825%，计息方式为按季计息等。借款后被告马光荣按季支付利息，但借款期限届满后，未按约定还款。因被告马光荣逾期未还款，原告向其发出《个人逾期催收通知书》，其分别于2018年3月20日、6月12日、11月12日、2019年5月1日、7月9日签收；原告向被告龙玉萍发出《督促履行担保责任通知书》，被告龙玉萍分别于2018年8月6日、2019年5月3日签收。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同；借款人应当按照约定的期限支付利息；借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告马光荣、李光琼共同向原告借款100000元，双方约定的借款期限届满后，被告马光荣、李光琼未还款，也未按约定支付利息的行为已构成违约。根据双方在借款合同中的约定，现原告要求被告马光荣、李光琼偿还截至2020年6月21日的借款本金100000元、利息33146.79元，共计133146.79元及从2020年6月22日起至借款还清之日止利息的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。但根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项规定，利息、罚息、复利之和不应超过以未偿还的借款本金为基数按年利率24%计算的金额。被告龙玉萍、徐天云作为连带责任保证人，应承担连带还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马光荣、李光琼于本判决生效之日起十日内共同返还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司阿子营支行截至2020年6月21日的借款本金100000元、利息33146.79元，共计人民币133146.79元；二、被告马光荣、李光琼于本判决生效之日起十日内共同支付原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司阿子营支行上述借款从2020年6月22日起至借款还清之日止的利息【按《云南省农村信用社个人借款合同》（合同编号0109090242170314530000020）第四条、第五条、第十条的约定计算，利息、罚息、复利之和不超过以未偿还的借款本金为基数按年利率24%计算的金额】；三、被告龙玉萍、徐天云对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2962元，由被告马光荣、李光琼负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审判员  申开勇二〇二〇年十一月十六日法官助理刘星斓书记员刘雨杉