广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1421民初2508号 原告：广西扶绥农村商业银行股份有限公司昌平支行，住所地广西扶绥县昌平乡昌平村伏良屯**。统一社会信用代码91451421199651459C。 负责人：莫小东，该行行长。 委托诉讼代理人：梁玉芳，广西进安律师事务所执业律师。 被告:甘富敏,男,1988年7月17日出生,壮族,住广西扶绥县。 被告:李凤娟,女,1987年7月21日出生,壮族,住广西扶绥县。 被告:黄真,男,1982年10月15日出生,壮族,住南宁市。 原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司昌平支行（以下简称扶绥农商行昌平支行）与被告甘富敏、李凤娟、黄真小额借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司昌平支行的委托诉讼代理人梁玉芳到庭参加诉讼，被告黄真到庭参加诉讼，被告甘富敏、李凤娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 扶绥农商行昌平支行向本院提出诉讼请求：1、判令决甘富敏偿还尚欠扶绥农商行昌平支行借款本金人民币50000元及利息2635.13元（利息暂计至2020年8月12日，往后产生的利息按双方签订的合同约定计算，计至还清全部借款本息之日止），本息合计52635.13；2、判令李凤娟对甘富敏上述债务承担共同偿还责任；3、判令黄真对甘富敏的上述债务承担连带偿还责；4、本案的诉讼费由甘富敏、李凤娟、黄真承担。事实与理由：甘富敏以楼房装修资金不足为由，向扶绥农商行昌平支行借款50000元，双方签订了合同编号为139402186611921的《个人借款合同》，黄真为甘富敏向扶绥农商行昌平支行借款提供保证担保，扶绥农商行昌平支行已依约向甘富敏发放了全部贷款50000元。《个人借款合同》约定：借款期限为36个月（即从2018年11月13日至2021年11月13日止），还款方式为按季结息，到期还本。截止2020年8月12日，甘富敏尚欠扶绥农商行昌平支行贷款本金50000元，已拖欠利息2635.13元，甘富敏未按合同约定履行按季结息义务，已构成违约，扶绥农商行昌平支行宣布借款合同提前到期，要求甘富敏立即偿还借款合同项下所有债务。李凤娟为甘富敏的配偶，与甘富敏共同申请借款，对借款有共同偿还责任。依担保法规定，黄真作为甘富敏上述借款的保证担保人，对借款负有连带偿还责任。上述事实，扶绥农商行昌平支行与甘富敏之间借贷关系合法有效，为维护扶绥农商行昌平支行的合法债权权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定，特诉至法院，请求法院作出公正判决。 黄真辩称，认可本案的借款且认可本案担保合同及保证书系其本人签字摁印，黄真作为担保人愿意承担本案债务连带偿还责任，但黄真认为是因借款人甘富敏没有及时偿还利息，扶绥农商行昌平支行没有及时通知黄真，导致出现终止贷款的情况。 甘富敏、李凤娟未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见和证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。甘富敏、李凤娟经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为放弃答辩、举证和质证的权利。 经开庭质证和本院核查，扶绥农商行昌平支行提交的证据来源合法，客观真实，并且与本案有直接的关联性，能够证实本案的事实，作为案件的证据使用，本院予以确认，并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2018年11月13日，甘富敏因资金不足向扶绥农商行昌平支行申请贷款用于楼房装修并向扶绥农商行昌平支行提交了借款申请表，李凤娟作为甘富敏的配偶在借款申请表申请人（共同还款人）及配偶签字处签字摁印，黄真作为担保人在该借款申请表担保人签字处签字。该行经过审查，认为甘富敏的申请符合贷款条件,同意放贷。2018年11月13日，双方签订《广西农村信用社个人借款合同》（合同编号：139402186611921)，该合同第二部分特别条款第十六条第一项“16.1本合同项下的借款金额为人民币（大写）伍万元整，（小写）50000.00”；第十六条第三项约定借款期间为2018年11月13日至2021年11月13日,利息按照合同第十六条第四项第一款“16.4.1浮动利率。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率5.7%……”的约定计算。上述《个人借款合同》第二部分特别条款第十八条第一项第二款约定本案贷款的还款方式为：“18.1.2按季结息，到期还本。结息日为每季末的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清……”。另外，该合同第十条第五项第二款约定：10.5本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行驶担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息……”；该合同第二部分特别条款第二十一条第一项约定：“21.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息”。本案贷款合同签订后，扶绥农商行昌平支行依约于2018年11月13日向甘富敏发放了50000元的小额贷款。同时，黄真于2018年11月13日与扶绥农商行昌平支行签订了《广西农村信用社保证担保合同》和《广西农村信用合作社借款保证承诺书》，黄真作为保证人，对甘富敏的上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及扶绥农商行昌平支行实现债权的费用承担连带担保责任。甘富敏在履行合同的过程中，未按照合同约定履行其还款义务，李凤娟作为共同借款人、黄真作为保证人也未履行保证担保义务。为此，扶绥农商行昌平支行向本院起诉而成讼。 另查明，甘富敏与李凤娟系夫妻关系，本案的上述借款均为两人婚姻关系存续期间所借的债务。 本案中，扶绥农商行昌平支行自认截止2020年10月26日甘富敏已向其归还借款本金0元、利息2478.10元，至今尚欠扶绥农商行昌平支行借款本金50000元及诉讼主张的相应利息。 本院认为，扶绥农商行昌平支行与甘富敏签订的《农户小额信用最高限额借款合同》，是合同当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后,各方当事人就应当严格遵守和自觉履行合同约定的义务,否则依法应当承担违约责任。扶绥农商行昌平支行在按约向甘富敏放贷款后,甘富敏也应该在约定的期限内向扶绥农商行昌平支行偿还借款本息,但甘富敏没有如期偿还,其行为已构成违约,甘富敏为此依法应当承担违约责任。李凤娟作为甘富敏的配偶，在甘富敏向扶绥农商行昌平支行出具的借款申请表签字作为共同还款人同意共同偿还本案的借款，证实李凤娟知悉并同意向扶绥农商行昌平支行借款并愿意承担本案借款本息的事实。另一方面，甘富敏在本案所借的款项在合同中明确约定是用于楼房装修，即用于家庭共同生产、生活上，根据婚姻法解释二第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。李凤娟未到庭参加诉讼亦未提供证据加以反驳，视为放弃答辩、举证和质证的权利，因此，扶绥农商行昌平支行要求李凤娟共同承担甘富敏所负债务的偿还责任，有事实与法律依据，本院予以支持。黄真与扶绥农商行昌平支行签订《广西农村信用社保证担保合同》和《广西农村信用合作社借款保证承诺书》，自愿为甘富敏的上述借款承担连带担保责任，在甘富敏不能按约偿还借款本息时，亦应对甘富敏的借款本息依法承担连带偿还责任。黄真在本案中提出借款人甘富敏没有及时偿还利息，扶绥农商行昌平支行没有及时通知黄真，导致出现终止贷款的情况应承担相应责任的辩解意见。对于上述意见，因本案《农户小额信用最高限额借款合同》及相应的保证合同、保证承诺书中均未没有扶绥农商行昌平支行在借款人出现逾期还款时应通知保证人的约定，即扶绥农商行昌平支行没有合同约定的通知义务，亦不存在承担相应责任的法律后果，因此本院对于黄真提出的上述辩解意见不予支持。 本案借款合同中对借款期限的利息、复利、逾期罚息和还款方式等都有约定，本案借款合同中约定有“16.4.1浮动利率。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率5.7%……18.1.2按季结息，到期还本。结息日为每季末的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清……；21.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息……；10.5本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行驶担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息……”。据此，由于甘富敏逾期偿还本案贷款本息，其行为已构成违约，扶绥农商行昌平支行有权根据合同的约定提前收回贷款，并有权按照合同约定主张计收借款产生的利息。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款、第六条、第十八条、第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下： 一、甘富敏于本判决生效之日起十日内向广西扶绥农村商业银行股份有限公司昌平支行偿还贷款本金50000元，并按《广西农村信用社个人借款合同》（合同编号：139402186611921)约定利率向该行支付借款利息（利息按上述合同的相关约定从2018年11月13日起计算至本案借款本金全部偿还之日止，扣减已支付的利息2478.10元）； 二、李凤娟对本判决第一款甘富敏对广西扶绥农村商业银行股份有限公司昌平支行应负的债务本金及利息承担共同偿还责任； 三、黄真对上述第一项判决确定甘富敏承担的债务及相应利息负连带清偿责任。 本案案件受理费558元，由甘富敏、李凤娟、黄真负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 员 黄赵伟 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 甘华智 书 记 员 马暁梅 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。 担保合同另有约定的，按照约定。 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻对婚姻关系存续期间一方对外所负的债务约定为个人债务，债权人与债务人明确约定为个人债务。