湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初3971号原告：广发银行股份有限公司常德分行，住所地常德市武陵区城西办事处朝阳路社区武陵大道**。主要负责人：林柏林，该分行行长。委托诉讼代理人：王典，湖南中思律师事务所律师。被告：肖慧，男，1986年2月28日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：黄艳萍，女，1988年6月6日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。原告广发银行股份有限公司常德分行与被告肖慧、黄艳萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司常德分行（以下简称广发银行常德分行)的委托诉讼代理人王典，被告肖慧、黄艳萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行常德分行向本院提出诉讼请求：1.判令肖慧偿还广发银行常德分行本息合计230735.53元（其中本金199221.22元、利息24976.6元、逾期罚息4015.61元、逾期复利2522.1元，以上款项计算至2020年5月15日），至全部清偿之日止的利息、罚息、复利等按合同约定另行计算；2.判令黄艳萍对肖慧的上述债务承担连带清偿责任；3.由肖慧、黄艳萍承担本案诉讼费。广发银行常德分行诉称，广发银行常德分行与肖慧签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均系双方真实意思表示，且不违反法律规定。广发银行常德分行按照合同的约定履行了贷款发放的义务，肖慧应当按照约定偿还贷款及其利息、逾期罚息和复利。截至2020年7月26日，肖慧尚欠广发银行常德分行237272.21元，从2020年7月27日起至实际清偿之日止的利息、逾期罚息和复利，按照合同约定另行计算。同时黄艳萍系肖慧的配偶，且在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，应对肖慧上述债务承担连带清偿责任。广发银行常德分行提交了如下证据：1.肖慧与黄艳萍的身份证、婚姻关系证明；2.《生意人卡（生意红）申请表》；3.《营业执照》；4.照片；5.《商户经营情况证明》；6.《批复》；7.《个人信用贷款核准通知书（额度）》；8.个人信用贷款核准通知书（单笔）》；9.《银行个人对账单》；10.截至2020年7月26日肖慧欠款明细表。肖慧辩称，贷款一事属实，黄艳萍并不知情。自己愿意偿还贷款，但生意周转困难，暂时没有偿还能力。黄艳萍辩称，申请表上的签字不是自己的，且贷款未用于夫妻共同生活，不应承担连带清偿责任。肖慧、黄艳萍对广发银行常德分行提交的证据1、3、4、5、6、7、8、9、10无异议，对证据2有异议，认为申请表上的签字非黄艳萍本人所签。广发银行常德分行在法庭审理中表示不申请鉴定予以认可。结合当事人的庭审陈述以及提交的证据，经审理查明，本院确认事实如下：2014年8月20日，肖慧向广发银行常德分行申请贷款，填写了广发银行《生意人卡（生意红）申请表》。该申请表的主要内容：本条款项下借款利率按一下选定方式执行，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除，利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至偿还本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款条款约定的贷款利率加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用定义为违约事件；如发生违约情形，借款人可宣布对肖慧发放的贷款提前到期，要求其立即清偿全部贷款本息及相关费用；广发银行常德分行向肖慧出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定肖慧贷款授信额度为400000元，有效期间为5年的循环贷款，2014年9月24日起至2019年9月24日止，放款及还款账号为×××96，还款日为每月28日，以固定月利率1.34%计息；逾期罚息在贷款利率水平上加收30%。同时《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核定给肖慧贷款贷款金额360000元，单笔贷款期限为36个月，利率1.34%。肖慧在循环贷款额度内贷款275笔，共计300000元，2019年7月28日开始逾期达11期，至今仍有5笔贷款逾期，计算至2020年5月15日欠贷款本金199221.22元、利息24976.6元、逾期罚息4015.61元、逾期复利2522.1元，合计230735.53元。另查明，肖慧与黄艳萍于2013年8月13日登记结婚，两人系夫妻关系。黄艳萍未在肖慧申请贷款的手续上签字。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。肖慧与广发银行常德分行签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，依法有效，双方均应按照合同约定全面履行义务。肖慧在循环贷款额度内贷款后，2019年7月28日开始逾期，计算至2020年5月15日欠贷款本金199221.22元、利息24976.6元，在约定的期满后仍未偿还，已经构成双方约定的违约，广发银行常德分行有权要求肖慧立即清偿全部贷款本息，并承担相关违约责任。虽贷款时黄艳萍与肖慧系夫妻关系，但广发银行常德分行提供的《生意人卡（生意红）申请表》上的签名并非黄艳萍所签，且没有证据证明本案债务用于夫妻共同生活，应为肖慧的个人债务，黄艳萍无需承担共同偿还责任。综上，对广发银行常德分行的诉讼请求，本院部分予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条规定，判决如下：一、肖慧于本判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司常德分行偿还贷款本金199221.22元、利息24976.6元、逾期罚息4015.61元、逾期复利2522.1元，合计230735.53元，并从2020年5月15日起按合同约定标准支付利息、罚息及复利；二、驳回广发银行股份有限公司常德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2430元，由肖慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  曾宪元二〇二〇年十一月二十五日法官助理侯玉婷书记员刘文婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。