河北省涿鹿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0731民初1307号 原告：河北涿鹿农村商业银行股份有限公司，住所地涿鹿县涿鹿镇轩辕路**。 法定代表人：任滋，该公司董事长。 委托诉讼代理人：贺印龙，男，该公司职员。 被告：王志明，男，1972年3月31日出生，汉族，农民，住涿鹿县。 被告：顾晓英，女，1974年12月17日出生，汉族，农民，住涿鹿县。 二被告委托诉讼代理人：魏招，河北华祥律师事务所执业律师。 原告河北涿鹿农村商业银行股份有限公司与被告王志明、顾晓英借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贺印龙、被告顾晓英、王志明的委托诉讼代理人魏招到庭参 —2— 加诉讼。本案现已审理终结。 河北涿鹿农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告王志明归还借款89760.4元及截止到2020年7月5日的利息92287.06元，本息合计182047.46元。2、被告王志明从2020年7月6日起到贷款履行完毕按月利率10.5489579‰给付利息。3、被告王志明承担诉讼费用。4、被告王志明、顾晓英对1-3项用抵押财产承担连带责任。 事实和理由：2016年7月24日，原告河北涿鹿农村商业银行股份有限公司温泉屯支行（原温泉屯信用社）与被告王志明签订了1份《个人借款合同》及1份《抵押合同》。合同约定，被告王志明向原告借款90000元，借款用途为借新还旧，借款期限为2016年7月26日起至2019年7月23日止。利率为8.114583‰。逾期不依约归还，按贷款利率上浮30%计收利息，被告顾晓英、王志明用夫妻共同财产温泉屯村房屋一处作为抵押物，并经有关部门登记。借款后，被告归还借款本金239.6元，归还9次利息共计3525.46元。被告于2016年7月27日换据欠息53800元，未按承诺归还利息。截止到2020年7月5日，被告王志明尚欠本息182047.46元。 王志明辩称，对借款的发生认可，但当时办理抵押手续都是由被告王志明去办理，被告顾晓英不知情。 顾晓英辩称，被告王志明办理抵押手续时，被告顾晓英不 —3— 知情，被告王志明的借款用于做生意，不应是夫妻共同债务。被告王志明的借款没有经过作为财产共有人的被告顾晓英同意，该借款无效。被告王志明抵押的房子属于被告王志明、被告顾晓英与陈永梅共有，被告王志明抵押家庭共有财产没有经过被告顾晓英与陈永梅同意，抵押行为无效。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、原告提供复式记账凭证、借款借据、贷款本金利息收回凭证、承诺书、《个人借款合同》、贷款申请书复印件各1份，欲证实被告王志明借款的事实。被告王志明无异议，被告顾晓英对借款的事情不予认可，原告提供的证据有王志明的签字，能够互相印证，具备证据的真实性，为有效证据。 2、原告提供《抵押合同》、房屋所有权证、他权利证书、抵押物清单、结婚证复印件各1份，以证实被告房屋抵押的事实。二被告主张抵押房屋由二被告与陈永梅共有，二被告对自己的主张提交涿鹿县人民政府房契证与涿鹿县温泉镇温泉屯村村民委员会证明各1份。原告主张抵押房屋虽然由被告王志明的父亲购买，但现在该房屋登记在被告王志明名下，房屋所有权证中共有人并没有被告陈永梅的名字。被告王志明因修建冷库才向原告借款，属于家庭生活的范畴，被告顾晓英作为被告王志明的妻子不知情的陈述不符合常理。本院认为，原告异议 —4— 成立，被告提供的书证无证据效力。原告提供的书证有被告王志明的签字及被告顾晓英的手章，能够互相印证，具备证据的真实性，为有效证据。 根据上述有效证据及原、被告陈述，本院确认事实如下： 2011年9月2日，王志明因建冷库资金不足，向涿鹿县农村信用合作联社温泉屯信用社借款，借款期限届满后，王志明尚欠58300元利息未还。 2016年7月24日，涿鹿县农村信用合作联社温泉屯信用社与王志明签订了《个人借款合同》1份。双方约定，王志明向涿鹿县农村信用合作联社温泉屯信用社借款90000元，借款用途为用于归还［涿鹿联社农信借字2011第47712011080798号］贷款合同项下借款人所欠贷款人债务，借款期限从2016年7月26日起至2019年7月23日止，贷款利率按月利率8.114583‰计算。逾期不依约归还，按贷款利率上浮30%计收罚息。王志明曾于2019年8月8日偿还本金239.6元，归还九次利息共计3525.46元。截止到2020年7月5日，王志明尚欠本息182047.46元。 2016年7月24日，涿鹿县农村信用合作联社温泉屯信用社与王志明签订了1份《抵押合同》，约定王志明以其与顾晓英共有的位于涿鹿县的房屋为此笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。 —5— 另查明，王志明与顾晓英系夫妻关系。 本院认为，一、王志明向涿鹿县农村信用合作联社温泉屯信用社借款，双方形成的借款合同合法有效。涿鹿县农村信用合作联社温泉屯信用社与王志明签订的抵押合同合法有效。涿鹿县农村信用合作联社温泉屯信用社发放贷款后，王志明未按照约定返还借款本金、支付利息构成违约。涿鹿县农村信用合作联社温泉屯信用社系涿鹿县农村信用合作联社的分支机构，涿鹿县农村信用合作联社变更为河北涿鹿农村商业银行股份有限公司，故河北涿鹿农村商业银行股份有限公司要求王志明返还借款本金、支付利息及王志明、顾晓英承担相应抵押责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。二、王志明主张抵押的房屋是其与顾晓英、陈永梅共有，而且顾晓英对抵押房屋的事情不知情，抵押的事情都是由王志明办理。本院认为，河北涿鹿农村商业银行股份有限公司提交的房屋所有权证中共有人一栏并未填写陈永梅的名字，而王志明提交涿鹿县人民政府房契证与涿鹿县温泉镇温泉屯村村民委员会证明，仅能证明抵押房屋原系王志明的父亲购买，温泉屯村委会没有权利确定该房屋的归属，且抵押房屋已登记在王志明的名下。故对王志明抵押房屋系顾晓英、陈永梅共有的主张，本院不予认定。顾晓英主张办理抵押手续时顾晓英不知情也没有到场，因该贷款于2011年所借，借款的目的是修建冷库，说明借款的目的为了家 —6— 庭生活。2016年的贷款为了归还2011年的贷款，在办理2016年借款手续的过程中，作为配偶的王志明办理相关手续并使用顾晓英的手章在《抵押合同》内盖章，应视为王志明代理顾晓英办理抵押手续，故对顾晓英的主张，本院不予认定。 综上所述，对河北涿鹿农村商业银行股份有限公司要求王志明返还本金、支付利息的诉讼请求，本院予以支持；对河北涿鹿农村商业银行股份有限公司要求王志明、顾晓英以抵押物承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条及《中华人民共和国担保法》第四十六条、第四十七条的规定，判决如下： 一、被告王志明于本判决生效后十日内返还原告河北涿鹿农村商业银行股份有限公司借款本金89760.4元及截止到2020年7月5日的利息92287.06元，并给付原告按照月利率8.114583‰上浮30%计算的从2020年7月6日起至还清借款之日止的利息。 二、被告王志明、顾晓英以抵押的房屋承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费因适用简易程序减半收取计1971元，由被告王 —7— 志明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员  王娟 二〇二〇年十一月十一日 书记员  周芳 —8— 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的， —9— 按照约定。 第四十七条债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息的义务人的，抵押权的效力不及于该孳息。 前款孳息应当先充抵收取孳息的费用。