浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初8343号 原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司,住所地瑞安市安阳街道万松东路**，统一社会信用代码91330300773121154L。 法定代表人：王光领，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：张弓、姚肖霞，系原告员工。 被告：潘传亮，男，1972年1月12日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 被告：陈王英，女，1973年9月23日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 被告：章步鸿，男，1969年12月1日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司与被告潘传亮、陈王英、章步鸿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年的10月16日、11月11日二次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张弓、被告陈王英、章步鸿二次均到庭参加诉讼，被告潘传亮经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、被告潘传亮、陈王英共同偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号8581120190018336号《个人循环借款合同》项下的借款本金30万元及利息（期内利息9430.2元、复息以9430.20元为基数自2020年8月12日起按月利率11.874998‰计算，罚息以借款本金30万元为基数从2020年8月12日起按月利率11.874998‰计算至实际履行完毕之日止)；二、被告章步鸿对上述债务在最高额35万元范围内承担连带保证责任；三、本案的诉讼费由以上被告负担。 经审理，本院认定事实如下：2019年3月5日，被告章步鸿向原告出具了《保证函》，承诺为原告向被告潘传亮在2019年3月5日至2021年3月4日期间最高融资限额35万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括所有融资债权、利息、费用和实现债权的费用等。 被告潘传亮、陈王英系夫妻关系，双方于2000年2月22日登记结婚。2018年5月15日，被告陈王英向原告出具《夫妻共同债务承诺书》，承认被告潘传亮在2017年8月15日至2023年8月14日期间内向原告办理的本金最高限额45万元及由此产生的利息、费用、违约金等均属夫妻共同债务。 2019年3月5日,被告潘传亮与原告签订编号8581120190018336号《个人循环借款合同》，约定：1.借款额度30万元，借款额度使用的期限自2019年3月5日起至2021年3月4日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。2.借款月利率为7.916666‰。3.按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。4.借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%(即月利率11.874998‰)的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。5.未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，原告有权按规定计收罚息和复利，宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，要求保证人履行连带保证责任。合同另约定了其他事项。 2020年3月4日，被告潘传亮自助放款30万元，到期日期为2021年3月3日。借款后，被告未能按约足额支付利息，仅于2020年的3月21日、4月1日分别支付利息54.53元、1296.92元。原告于2020年7月1日向各被告邮寄《债务提前到期通知书》，快递单显示该邮件于2020年7月2日被签收。此后，原告于2020年的7月29日、8月25日、9月4日从被告潘传亮的银行账户分别扣收利息1885.02元、1895元、152元。庭审中，原告确认本院向各被告送达应诉材料之日（2020年10月19日）为涉案贷款提前到期日，截至2020年10月19日，被告尚欠借款本金30万元，期内利息12845.7元（以借款本金30万元为基数，自2020年3月4日起按月利率7.916666‰计算至2020年10月19日为18129.17元，扣减已收利息5283.47元）。 本院认为，《个人循环借款合同》、《夫妻共同债务承诺书》、《保证函》均系当事人的真实意思表示，均合法有效，应受法律保护，各方均应按约履行义务。被告潘传亮未能按约足额支付利息，显属违约，原告有权依照合同约定宣布借款提前到期，并有权要求被告潘传亮偿还全部贷款及相应利息，但原告要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，本院不予支持。原告于2020年10月19日宣布贷款提前到期时，被告潘传亮应支付的期内利息12845.7元已逾期，按合同约定该期内利息可按逾期罚息利率计算复利。被告陈王英、章步鸿对于本案借款事实均无异议，被告章步鸿以担保人身份向原告出具《保证函》，依约应对涉案贷款承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘传亮、陈王英于本判决生效之日起十日内共同偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号8581120190018336《个人循环借款合同》项下的借款本金30万元、期内利息12845.7元及宣告合同到期后的利息（其中期内利息12845.7元自2020年10月20日起按月利率11.874998‰计算至实际履行完毕之日止；借款本金30万元自2020年10月20日起按月利率7.916666‰计算至实际履行完毕之日止）； 二、被告章步鸿对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告章步鸿对2019年3月5日出具的《保证函》项下所有主债务承担连带清偿责任的最高限额为35万元；被告章步鸿承担保证责任后，有权向被告潘传亮、陈王英追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5944元，减半收取计2972元，由被告潘传亮、陈王英、章步鸿负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审 判 员 林爱玉 二〇二〇年十一月十一日 法官助理 蔡乐子 代书记员 孔继翔 ? 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ? 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当按照要求将指定的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知书 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。