河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初18381号原告：董国香，女，1966年7月18日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。委托代理人：周华意，河南华融律师事务所律师。被告：窦玉国，男，1984年5月3日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。委托代理人：王四符，河南剑源律师事务所律师。原告董国香与被告窦玉国民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告董国香委托代理人周华意，被告窦玉国及其委托代理人王四符到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告董国香向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款30万元及利息65450元（2020年8月21日以后利息，以30万元为基数，按年利率15.4%，另计至实际清偿之日时止），暂计365450元；2.判令原告对被告名下位于金水区郑花路17号院3号楼3单元27号房产拍卖、变卖、折价所得价款在30万元本金及利息的债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年9月21日原告与被告签订借款合同，双方约定，被告向原告借款30万元，月利率2%，借款期限2018年9月21日至2019年3月20日止；合同签订地为郑州市郑东新区，本合同发生纠纷，协商不成，有合同签订地法院管辖。被告自愿将自有的位于金水区郑花路17号院3号楼3单元27号房产抵押给原告，作为被告此次借款的抵押物。当日原告通过工商银行卡转账支付出借款30万元。被告支付了2018年9月21日至2019年3月20日期间的利息，2019年3月21日之后再未支付利息，未偿还本金。为了维护原告的合法权益，故诉至法院。被告窦玉国辩称，首先，被答辩人董国香的行为属于职业放贷行为，应当认定为职业放贷人。在郑州市范围内，仅根据人民法院裁判文书网公开的裁判文书査询到，被答辩人董国香自2014年至今涉及十九起民间借贷案件纠纷其中十二起民间借贷纠纷涉及出借金额共计6645005元。除此之外还有五起案件未公开借款金额，被答辩人仅以公证处公证的债权公正文书直接申请人民法院强制执行，以及被答辩人还涉及两起拒不执行判决、裁定罪案件的自诉。其中，仅2020年，除本案涉及出借金额30万的诉讼纠纷外，还有郑州市管城回族区人民法院(2020)豫0104民初1801号董国香诉王超民间借贷纠纷，涉及起诉金额100万元，郑州市金水区人民法院(2020)豫0105民初18739董国香诉芦建华、王银娣民间借贷纠纷，涉及起诉金额30万元。上述事实足以能够证明，被答辩人向社会不特定对象发放民间贷款，从事经营性的贷款业务，赚取高额利息被答辩人出借行为具有经常性、反复性，借款目的具有经营性，提供的借款合同格式化，借款合同约定的利息多数高达二分，符合职业放贷人的特征。被答辩人借款目的明显具有经营性的特征。依据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条规定:“【职业放贷人】未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民可借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。”被答辩人应当被认定为职业放贷人。被答辩人未经批准，撞自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务行为，本案所签订的《借款合同》因违反法律、法规的强性规定而无效。被答辩人作为自然人，并不具有向外发放贷款的资质，其从事放贷业务亦未取得相关金融监管部门的批准，该种行为扰乱我国金融市场和金融秩序，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定又依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干规定》第十四条第三款之规定:“未依法取得放贷人资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的”应认定民间借款合同无效。本案上诉人与被答辩人签订的《借款合同》因违反强制性规定，应当认定为无效。综上，被答辩人具有反复性、经常性非法放贷的行为，应当被认定为职业放贷人，本案所涉及的《借款合同》因违反强制性规定，为无效合同。其次，答辩人与被答辩人并不相识，答辩人因需要用钱，通过网上的贷款的广告认识了一个叫任晓南的放贷中间人，冒充银行以低利息吸引社会不特定人员进行借款，其中，被答辩人董国香就是本案的出资人，答辩人在借款期间，并未见过被答辩人，仅在办理抵押登记时，在房管局见面。2018年9月21日，答辩人与被答辩人董国香签订格式的《借款合同》后，被答辩人先向答辩人转账10万元，任晓南威胁称需要先行支付6个月的利息（30万元月息2分，6个月利息就是36000元）不然，剩余的20万元不会在转账，因答辩人急需用钱，便没有计较，随后，任晓南让答辩人分别向郭*强、任晓南的账户中分别转账18000元，因此，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条（借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金）之规定，本案的借款本金应当认定为264000元。再次，被答辩人作为职业放贷人，本案中，与答辩人签订的《借款合同》应当认定为无效合同，所约定的借款利息、房屋抵押约定，均为无效条款。依据《中华人民共和国合同法》五十八条之规定，因合同无效后，因该合同取得财产，应当进行返还。答辩人除当天向任晓南、郭*强转账36000元以外，（与被答辩人的起诉状上的自认支付6个月利息相互吻合）分别于2018年12月26日，向被答辩人转账6000元；2019年1月21日，向被答辩人转账3000元；2019年1月23日，向被答辩人转账3000元；2019年2月23日，向被答辩人转账3000元，共计18000元，加上当日转账的36000元，目前，答辩人共计向被答辩人转账54000元，尚余246000元没有返还。综上，答辩人认为，被答辩人作为职业放贷人，违法放贷，与答辩人签订的《借款合同》应当认定为无效合同，同时，还存在“砍头息”的违法行为，因此，请求贵院依法判令答辩人向被答辩人返还尚余的246000元，并驳回被答辩人的其他诉讼请求。经审理查明，2018年9月21日，原告董国香（作为甲方、出借人）与被告窦玉国（作为乙方、借款人）签订《借款合同》一份，载明：甲方向乙方提供借款30万元整，期限2018年9月21日至2019年3月20日止，如实际放款日与该日期不符，以甲方实际提供借款日期为准，到期日相应顺延，甲方根据乙方书面申请，分批向乙方支付借款。借款利息按税后月利率2%计算，按月支付，利息从借款期限起始日起算，但双方另有约定的除外。乙方借款用途为资金周转，乙方应合法使用借款，不得用作违法活动。乙方选择以现金或银行转账的方式接受借款。乙方账户开户行工商银行，卡62×××177。乙方还款方式，按月付息，到期后归还全部本金。支付方式为银行转账。乙方未按本合同约定按时、足额偿还借款本金的，自逾期之日起按照税后月利率2%向甲方支付逾期利息。甲方依据本合同解除借款合同或借款合同期限届满后，乙方未按时足额偿还本息致使甲方提起诉讼或依据公证文书申请执行的，除承担上述费用外，还应向甲方支付借款额的10%的违约金和甲方为实现债权而发生的律师费（按借款金额的6%计算）、以及甲方申请财产保全发生的担保费（按诉讼标的额的1%计算）等相关费用。2018年9月21日，首先，原告董国香（账62×××***）向被告窦玉国（账62×××***）转款10万元。之后，被告窦玉国（账62×××***）向案外人郭*强（账62×××022）转款1.8万元；向案外人任*南（账62×××333）转款1.8万元。最后，原告董国香（账62×××***）向被告窦玉国（账62×××***）转款10万元、10万元。庭审中被告称，共计收到原告转账的26.4万元，因为原告向被告第一笔10万元后直接要求向任晓南及郭*强每人转账1.8万，原告才转的剩下的20万元。与第一笔之间隔了几个小时。并且在2018年12月26日通过银行转账支付原告6000元，2019年1月21日向原告银行转账3000元，2019年1月23日转账3000元，2019年2月23日转账6000元。之后就在未支付。2018年9月21日，被告窦玉国（作为收款人）出具《收据》一份，载明：根据出借人董国香与借款人窦玉国于2018年9月21日签订的《借款合同》，借款人今以通过银行转账的方式收到出借人发放的借款30万元整。借款人收取借款、支付还款的开户行工商银行，卡62×××177，户名窦玉国。2018年9月26日，不动产登记证明显示，证明权利或事项抵押权，权利人（申请人）董国香，义务人窦玉国，坐落金水区郑花路17号院3号楼3单元27号，其他：房产证13××133；抵押方式一般抵押；担保债权的数额30万元；债务人窦玉国；债务履行期限2018年9月21日至2019年3月20日，附记：抵押权首次登记。庭审中原告称，原告在火车站是做手机批发生意，一个买手机的客户说朋友需要钱，可不可以借给他朋友钱，然后认识了被告，在2018年9月21日，原被告在郑州房管局东区双方利用房管局的格式合同签订的借款合同，被告并出具收据，原告当天向被告分三笔转账共计支付30万元。被告是按月支付利息，从2018年9月21日至2019年3月20日期间的利息已经支付完毕共计3.6万元，具体哪一天支付的不清楚了被告是转账支付的利息，具体支付的实际时间需要原告查询银行流水确定。之后被告未还任何款项。被告向本院提交窦玉国与董国香微信聊天记录手机截屏9张2页，称，窦玉国分别于2018年12月26日，向董国香银行转账6000元；2019年1月21日，向董国香银行转账3000元；2019年1月23日，向董国香银行转账3000元；2019年2月23日，向董国香银行转账3000元，共计18000元的事实。对此，原告称，原告承认被告曾支付过6个月的利息。以上事实有原告提交的借款合同、收据、工商银行转账凭证，不动产登记证明、房产证（复印件），被告身份证复印件。被告提交的窦玉国中国工商银行借记卡账户历史明细清单1份1页（卡号后四位4017），窦玉国与董国香微信聊天记录手机截屏9张2页，窦玉国与任晓南的微信聊天记录手机截屏3张1页，中国裁判文书网搜索的郑州市各级法院的民事判决书、执行裁定书、刑事裁定书等22份，及开庭笔录在案佐证。本院认为，原告董国香与被告窦玉国签订的《借款合同》虽系原被告真实意思表示，但原告以营利为目的向不特定人出借款项，扰乱金融秩序，本院认定，涉案借款合同系无效合同，且原告系过错方。被告辩称，本案的借款本金应当认定为264000元。本院根据被告所举证据及庭审陈述认定，本案的实际借款金额为264000元。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还:不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任。本案实际借款金额为264000元，根据被告庭审陈述及所举证据，其已向原告转账18000元，264000元扣除18000元尚余246000元，被告应当偿还。原告称，被告是按月支付利息，从2018年9月21日至2019年3月20日期间的利息已经支付完毕共计3.6万元，具体哪一天支付的不清楚了被告是转账支付的利息，因在原告向被告转款10万元与其他20万元期间，被告曾向案外人转款，该款本院已作为本金扣除，故本院对被告所述予以采信。关于利息，因原告系过错方，故对原告诉请判令被告支付利息的诉请本院不予支持。原告诉请判令原告对被告名下位于金水区郑花路17号院3号楼3单元27号房产拍卖、变卖、折价所得价款在30万元本金及利息的债权范围内享有优先受偿权。因原告董国香与被告窦玉国签订的《借款合同》系主合同，主合同无效，作为抵押合同的从合同无效，且原告系过错方，故对原告该项诉请本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、被告窦玉国于本判决生效之日起十日内向原告董国香偿还借款本金246000元；二、驳回原告董国香的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6782元，减半收取3391元，由原告董国香负担896元，被告窦玉国负担2495元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 彭 磊二〇二〇年十一月二十三日书记员 桑金波