四川省达州市通川区人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)川1702刑初183号 公诉机关四川省达州市通川区人民检察院。 被告人伍建华，男，1987年5月17日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地湖南省洪江市。2017年10月20日因涉嫌犯诈骗罪被达州市公安局刑事拘留，2017年11月21日被该局取保候审。2019年12月23日经本院决定，同日由达州市公安局执行逮捕。现羁押于达州市看守所。 指定辩护人曹莉、鲁平，四川法之缘律师事务所律师。 被告人黄某某，男，1981年10月20日出生，汉族，高中文化，务农，户籍所在地江西省九江市都昌县。2012年8月23日因犯信用卡诈骗罪被南宁市西乡塘区人民法院判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元。2017年1月14日因涉嫌犯诈骗罪被达州市公安局刑事拘留，2017年1月16日被该局取保候审。2019年12月23日经本院决定，同日由达州市公安局执行逮捕。2020年10月19日被本院决定监视居住。 辩护人蒋信斌，四川法之缘律师事务所律师。 四川省达州市通川区人民检察院以通川检公诉刑诉[2019]43号起诉书指控被告人伍建华、黄某某犯信用卡诈骗罪，被告人黄某某犯妨害信用卡管理罪，于2019年3月11日向本院提起公诉。本院于2019年12月23日作出（2019）川1702刑初69号刑事判决，被告人伍建华、黄某某不服，向四川省达州市中级人民法院提起上诉，该院于2020年6月2日作出（2020）川17刑终96号刑事裁定，裁定撤销本院（2019）川1702刑初69号刑事判决，发回本院重审。本院立案后，依法另行组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。四川省达州市通川区人民检察院指派检察员鲁丽师出庭支持公诉。被告人伍建华、黄某某及辩护人曹莉、鲁平、蒋信斌到庭参加诉讼。期间，公诉机关建议延期审理一次。现已审理终结。 公诉机关指控，2016年10月，被告人黄某某通过ＱＱ群联系购买到电话卡、他人银行卡等物品，准备用于办理ＰＯＳ机帮助他人信用卡套现，后将购买的手机卡写入数据生成包含132××××3394等号码的手机卡数张卖给他人使用，同时留存包含132××××3394等号码的手机卡数张。黄某某在发现自己使用132××××3394号码的手机接收到某账号进账50多万元短信后，用132××××3394号码短信验证，在趣拿网登录用户名为吕展的账号准备进行消费。2016年11月30日至12月4日，被害人吕展（住达州市通川区）持有的中国工商银行卡（卡号6212××××4343）被他人变更银行预留手机号码为132××××3394，并被通过网上第三方支付平台消费、转账共计338504元，其中11月30日至12月4日通过趣拿网平台购买天弘货币基金250000元，后被赎回至账户名为吕展的中国工商银行卡（卡号6212××××1687）内。2016年11月20日左右，被告人伍建华从微信群获知有人找“取手”，与对方联系后，从他人处取得账户名为吕展的中国工商银行卡（卡号为6212××××1687）、身份证等，后在未经被害人吕展同意的情况下，持有该银行卡在武汉、咸宁、贵州等地进行消费、取现等共计25万余元。 民警在被告人黄某某的住处查获其非法持有的他人银行卡（储蓄卡）9张：崔志强（中国工商银行卡号6212××××3777、中国建设银行卡号6217××××0804）、徐羽翼（中国建设银行卡号6217××××0047）、孙某（中国邮政储蓄银行6217××××3766）、艾桂林（中国银行6217××××0962）、占伟龙（中国农业银行账号×××78）、张亚男（中国工商银行卡号6212××××9436）、祝利芝（中国工商银行卡号6212××××3978）、孙狼（中国银行卡号6217××××3502））。 为证明上述事实，公诉机关当庭举证了相关证据。据此认为，被告人伍建华、黄某某共同冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，犯罪金额338504元，数额巨大，其行为均应构成信用卡诈骗罪。被告人黄某某非法持有他人信用卡，数量较大，其行为应构成妨害信用卡管理罪。被告人黄某某曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。被告人黄某某判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。提请本院依法判处。 被告人伍建华辩解其消费、取现的金额应是13万元至15万元。其辩护人的主要辩护意见是：对指控的罪名无异议；犯罪金额以查实的数额为准；被告人伍建华系初犯，认罪态度好，退赃退赔取得谅解；建议从轻处罚。 被告人黄某某对指控其犯妨害信用卡管理罪没有意见，辩解其行为不构成信用卡诈骗罪。其辩护人的主要辩护意见是：指控被告人黄某某犯信用卡诈骗罪的事实不清，证据不能形成锁链，罪名不能成立。 经审理查明：2016年11月29日，他人冒用被害人吕展的身份证在中国工商银行鹿邑支行办理了一张银行卡，卡号为6212××××1687，并将吕展在工商银行的预留手机号码从181××××7812修改为132××××3394。同年11月30日至12月4日，他人分多次从吕展的工商银行卡6212××××4343共计转走338504.7万元，其中于11月30日至12月4日晚通过北京趣拿信息技术有限公司将25万元转入申购天弘增益宝货币基金并赎回到工商银行卡6212××××1687中。 被告人黄某某分别于2016年12月1日10：30：53、17：15：01和2016年12月3日23：51：42使用132××××3394的电话卡在北京趣拿信息技术有限公司经营的网站以短信验证码的方式登录被害人吕展的账户。 被告人伍建华在ＱＱ群里得知有人找“取手”，与对方联系后，从他人处获得了吕展的工商银行卡6212××××1687和吕展的身份证等，于2016年12月1日至2016年12月5日持该银行卡在合肥、武汉、咸宁、铜仁等地进行消费、取现等共计245264元。 2017年10月20日，被告人伍建华在湖南省怀化市盛世华都北区××号被公安人员抓获，于同日羁押于怀化市看守所，2017年10月24日被押回达州市看守所羁押。2017年1月14日，公安人员在江西省都昌县周溪派出所将黄某某抓获，于同日羁押于江西省都昌县看守所。公安人员在被告人黄某某的住处查获其非法持有的他人银行卡9张。具体为：崔志强（中国工商银行卡号6212××××3777、中国建设银行卡号6217××××0804）、徐羽翼（中国建设银行卡号6217××××0047）、孙某（中国邮政储蓄银行卡号6217××××3766）、艾桂林（中国银行卡号6217××××0962）、占伟龙（中国农业银行卡号×××78）、祝利芝（中国工商银行卡号6212××××3978）、胡春禄（中国工商银行卡号6212××××1808）、孙狼（中国银行卡号6217××××3502）。 案发后，公安机关从被告人伍建华处扣押了现金27.42万元、手机、银行卡等物品。被告人伍建华的亲属向被害人吕展补偿了10万元，取得了谅解。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，本院确认的证据予以证实： 1.受案登记表、立案决定书。证实2016年12月5日被害人吕展向达州市公安局报案，该局于次日决定立案侦查。 2.抓获经过说明、湖南省怀化市看守所出所证明、江西省都昌县看守所出具的证明。证实2017年10月20日，被告人伍建华在湖南省怀化市盛世华都北区××号被公安人员抓获，于同日羁押于湖南省怀化市看守所，2017年10月24日被押回达州市看守所羁押。2017年1月14日，公安人员在江西省都昌县周溪派出所将黄某某抓获，于同日羁押于江西省都昌县看守所，2017年1月16日因重大疾病被取保候审。 3.户籍信息。证实被告人伍建华、黄某某的身份信息。 4.被害人吕展的陈述。证实他的工商银行卡6212××××4343从2016年11月30日到12月4日被盗刷了38万余元。2016年12月4日晚，他在外面结账刷ｐｏｓ机的时候提示密码错误超限，当时他觉得很奇怪。然后当天晚上他就把这张卡挂失了。12月5日上午，他去银行查询银行卡流水时，发现11月30日到12月4日交易基本上不是他本人支付的。通过询问银行发现他这张卡的银行预留手机号从181××××7812被篡改成了132××××3394。同时他发现他名下多了一张在河南周口开户的工商银行卡，卡号是6212××××1687，预留的手机号为132××××3394，这张卡不是他开的。从2016年11月30日至12月4日期间，除2016年12月1日转账（转出）的8000元和12月3日网转（转入）的207037元两笔交易外，其他全部是被盗刷的操作。2016年11月29日，他发现他的181××××7812手机号被人挂失了，他于次日打电信服务电话解除了挂失。2017年年底，伍建华的亲属通过银行转账的方式退还了他10万元，他出具了谅解书。 5.银行交易记录。证实被害人吕展提交的其尾号4343的银行卡交易流水显示，自2016年11月30日至12月4日，除了吕展陈述中提到的系自己操作的2016年12月1日转账（转出）8000元和12月3日网转（转入）207037.38元两笔交易外，该账户共计被转走338504.7元，其中以中间业务后台方式转入尾号1687账户的款项共计25万元。 6.北京趣拿信息技术有限公司后台数据。证实用户ID244484358（用户名吕展）从2016年11月30日23:01:27至2016年12月4日00:10:52期间，用吕展的尾号为4343的银行账户申购天弘基金并赎回到尾号为1687的银行账户中，共计25万元。另证实用户ID226730064的用户名黄某某，创建时间为2016年3月23日17:23:43。用户ID244484358的用户名为吕展，创建时间为2016年11月30日22：05：53。用户ID244484358（用户名吕展）与用户ID226730064（用户名黄某某）在同一移动设备（uid移动设备码均为A100004E74AF6A、用户设备名为OPPOA53m）、客户端（ID为F7FE6483-0C0D-E244-3329-DC1B3A66B8A6）、mac(c8:f2:30:0d:cd:f3)上登录过，其中用户ID244484358（用户名吕展）登录时间为2016年12月1日10：30：53和17：15：01和2016年12月3日23：51：42，用短信验证码的方式登录。 7.银行开户信息及交易明细。证实2016年11月29日中国工商银行股份有限公司鹿邑支行受理了尾号1687银行卡的开户和银行卡手机号修改业务，将吕展预留在工商银行的手机号由181××××7812修改为132××××3394。2016年11月30日，该银行卡绑定了“去哪儿”网。2016年12月1日，该银行卡分两次被取现共计2万元，被刷卡消费51700元。2016年12月2日分两次通过银行转账的方式共计转走3万元，分两次被取现共计2万元，分别被刷卡消费27310元和2454元。2016年12月3日分两次被取现共计2万元，被刷卡消费32800元。2016年12月4日分两次被取现共计2万元，被刷卡消费3.1万元。2016年12月5日分两次被取现共计2万元。 8.监控视频截图。证实2016年12月1日至12月2日，被告人伍建华用被害人吕展的尾号1687的银行卡在湖北鑫爱恋珠宝有限公司和在湖北咸宁咸安区锦福贸易商行（老凤祥珠宝店）购买黄金饰品的监控视频截图。 9.搜查证、搜查笔录、扣押清单、发还清单、领条及扣押的物证。证实案发后，公安机关从被告人伍建华处扣押了2部苹果手机、1部小米手机、274200元现金、2条金色项链、1台笔记本电脑、1台台式电脑、5张银行卡、2张电话卡、3个银行密匙、5张身份证等物品。 10.搜查证、扣押决定书、扣押物品照片。证实2017年1月14日，公安机关对被告人黄某某的住所进行了搜查，扣押了18张银行卡，5张身份证，写卡器、20部手机、100余张电话卡（含50张空白电话卡）、1台笔记本电脑等物品。 11.银行账户信息。证实被告人黄某某持有10张别人的信用卡。其中，崔志强名下2张，徐羽翼、孙某、艾桂林、占伟龙、张亚男（已作废）、祝利芝、孙狼、胡春禄名下各1张。 12.谅解书。证实案发后，被告人伍建华的家人向被害人吕展支付了10万元作为补偿，取得了被害人吕展的谅解。 13.刑事判决书。证实被告人黄某某于2012年8月23日因犯信用卡诈骗罪被广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元。主要犯罪事实是：其向其他犯罪分子出售他人的银行卡，在获知其出售的银行卡有资金存入后，利用其出售银行卡前预留的卡号和密码通过网上银行转账占有了部分赃款。 14.证人孙某的证言。证实他名下只有一张邮政储蓄银行卡，于2014年丢失。 15.情况说明、银行账户信息。证实从被告人伍建华处查获的5张银行卡中，其中3张银行卡系被告人伍建华本人所有，1张银行卡系张军涛所有。 16.被告人伍建华的供述与辩解，2016年10月份左右，他加了一个“银行卡四大件”的QQ群，这个群里有卖银行卡、身份证、找人取电信诈骗的钱、电话卡的，这个群就相当于为电信诈骗服务的。他看到有人找“取手”，他就和那人加为好友聊天，他就给对方说，他愿意取钱，当时他和那人谈的是他帮那人取钱，那人给他百分之十作为报酬，后面他们约好在合肥见面。见面后那人就把银行卡和吕展的身份证给他，叫他到武汉取款，同时叫他不要在同一个地方取款，然后他就到武汉、咸宁、铜仁等地取款或购买黄金，这些都出自那个人给他的那张银行卡，后面那张卡取不出来钱了，他就把那张卡丢了。银行卡四大件就是卡号、姓名、身份证号码、密码。他一共取现和消费了30万元左右，他自己留了3万多元，其他全部转给给他卡的那个人了。详细的情况只能以银行的流水为准。他想积极挽回受害人的经济损失，争取取得受害人谅解，他想将他手机理财账户里的24万元取出交由公安机关退还受害人。 17.被告人黄某某的供述与辩解，2016年10月，他为了利用ＰＯＳ机帮别人刷信用卡赚钱，以2500元左右的价格通过一个ＱＱ群购买了一台红色的三星笔记本电脑、银行卡和10多20部手机。后面又以2400元的价格在网上买了3套银行卡，包括手机卡、Ｕ盾、银行卡、开户单，其中一套还是两套有身份证。他通过ＱＱ向“小马”（ＱＱ号273852××××，联系电话180××××0870）购买了20多张手机卡，这些卡是空卡，单价是150元一张。“小马”发了20多张卡的数据给他，让他自己写进去生成新卡。他买手机卡就是为了复制手机卡后卖出去赚钱。一个数据可以复制很多张手机卡。他大概复制了20来张手机卡，以150元至200元不等的价格卖了10张左右，大约卖给了三四人，共计卖了2000元左右。其中，他从“小马”处收到的一个号码是132××××3394，他一共复制了四五张左右，其中一张这个号的手机卡发给ＱＱ号347974××××过，其他的他记不清楚了。他将复制的132××××3394手机卡中的另一张放进手机里面试能不能用，后来这张卡收到过一条进账50多万元的短信。然后，他抱着试一试的心态用这个手机号登录去哪网看能不能买点旅游门票之类的，他登录的时候提示已经注册过，他就用短信验证登录的，大约登录过两三次。 本院认为,被告人伍建华伙同他人冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人黄某某非法持有他人信用卡，数量较大，其行为构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人黄某某犯信用卡诈骗罪的证据不足，本院不予支持。对于被告人伍建华提出的犯罪数额问题，经查，从银行交易明细上看，尾号1687银行卡2016年11月30日至2016年12月5日共计支出275264元，其中消费和取现共计245264元，一般转账3万元，被告人伍建华供述使用此卡进行消费、取现，以银行卡交易记录为准，公安机关调取了取现和消费的部分监控视频，并制作了视频截图，因此被告人伍建华使用尾号1687银行卡在武汉、咸宁、铜仁等地取现、消费共计245264元这一事实足以认定，但是在合肥市望江中路转账3万元，仅有银行交易明细予以证明，无其他证据佐证，本院不予认定。被告人黄某某曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。被告人伍建华、黄某某归案后如实供述主要犯罪事实，可以从轻处罚。被告人伍建华积极退赃，取得了被害人的谅解，可以酌情从轻处罚。根据被告人伍建华、黄某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二十五条第一款、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款、第五条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 一、被告人伍建华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月23日起至2024年11月19日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。） 二、被告人黄某某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月23日起至2020年10月19日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。） 三、扣押在案的财物由扣押机关依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省达州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  莫洪芹 审 判 员  贺远琴 人民陪审员  薛 兰 二〇二〇年十一月十九日 书 记 员  江晓霞 附：相关法条：《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的; (二)非法持有他人信用卡，数量较大的; (三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的; (四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输十张以上不满一百张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第一项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡五张以上不满五十张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第二项规定的“数量较大”。 有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输十张以上的； （二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输一百张以上的； （三）非法持有他人信用卡五十张以上的； （四）使用虚假的身份证明骗领信用卡十张以上的； （五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡十张以上的。 违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第三项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。