吉林省临江市人民法院刑 事 判 决 书（2020）吉0681刑初56号公诉机关吉林省临江市人民检察院。被告人张奎，男，1971年08月08日出生，户籍所在地及居住地：吉林省临江市。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年9月6日被取保候审。吉林省临江市人民检察院以临检一部刑诉〔2020〕49号起诉书指控被告人张奎犯骗取贷款罪一案，于2020年10月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年11月18日公开开庭对本案进行了审理。吉林省临江市人民检察院指派检察员姜彦芝出庭支持公诉，被告人张奎到庭参加诉讼。现已审理终结。吉林省临江市人民检察院指控：2017年7月至2018年9月间，被告人张奎借用胡某、李某、王某1、王某2、肖某、郭某、万某、英某、刘某1、丛某、朱某、刘某2、赵某、王某3、卢某等15人的名义多次在捷信消费金融有限公司采取分期贷款购物套取现金的手段，骗取捷信消费金融有限公司贷款218484元，用于偿还债务及个人消费，被告人张奎无还款能力后，15名借款人偿还了部分借款。截止立案前，被告人张奎及15名借款人共计偿还本金145075.86元，银行利息34999元。贷款逾期后，尚有73408.18元贷款未有偿还。吉林省临江市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有书证、证人证言、被告人的供述和辩解。吉林省临江市人民检察院认为，被告人张奎以他人名义，采用欺骗手段多次骗取金融机构贷款，给金融机构造成损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以骗取贷款罪追究被告人张奎的刑事责任。被告人张奎到案后如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条三款之规定，可以从轻处罚。被告人张奎自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以从宽处理。被告人张奎在开庭审理的过程中对上述事实及证据无异议，并自愿认罪认罚。本院经审理查明：2017年7月至2018年9月间，被告人张奎借用胡某、李某、王某1、王某2、肖某、郭某、万某、英某、刘某1、丛某、朱某、刘某2、赵某、王某3、卢某的名义多次在捷信消费金融有限公司网络平台，通过分期贷款购物的手段套取现金，共骗取捷信消费金融有限公司贷款218484元，贷款逾期后，尚有本金73408.18元未偿还。上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：1.案件来源及被告人归案情况：证实被告人张奎系被口头传唤到案，到案后张奎对其犯罪事实供认不讳。2.营业执照、金融许可证、天津银监局关于捷信消费金融有限公司调整业务范围的批复、捷信无纸化办单业务流程说明：证实捷信消费金融有限公司具有发放个人消费贷款的业务。3.被害人还款记录、合同还款明细：证实各贷款人在捷信消费金融有限公司贷款及还款详情，被告人尚欠73408.18元贷款本金未还。4.常住人口详细信息：证实被告人身份信息。5.贷款档案：证实各贷款人在捷信消费金融有限公司贷款日期、金额、双方权利义务、还款账号等。6.孙某1入职档案材料：证实孙某1入职捷信消费金融有限公司的相关资料。7.证人孙某1的证言：证实我担任捷信公司员工时，张奎在我这里办的捷信分期购物，他又把货退还给商户，商户就把钱返给张奎，有的时候商户把钱返给我，我再给张奎。他从我这里套现了80900元现金，都是商户先把钱给我，我再给他，有万某手机贷款10000元，丛润滋分期贷款10000元，王某2手机贷款6000元，肖某分期贷款10000元，英某分期贷款4900元，胡某分期贷款10000元，王某1分期贷款10000元，朱某分期贷款10000元，王某2分期贷款10000元。8.证人胡某的证言：证实2017年10月份，张奎找我帮他办理捷信分期购物，买的是手机，贷款金额10000元，每期还款644.56元，还到2018年11月份，共还7924.28元，还差6320.16元没有还。2018年11月份，张奎又让我去捷信办理分期购家电，贷款9938元，第一期是我还的，张奎一共还了两期的钱，一共是1173.62元。张奎说钱让他套现了，他根本就没有买手机。9.证人李某的证言：证实2018年3月5日张奎让我帮他办理捷信分期，在临江联通手机卖场办理的是10000元手机分期，张奎还了14期，还了8266.58元。10.证人王某1的证言：证实2018年11月5日我帮张奎去哈弗热水器店里办的捷信分期购家电，办理的是热水器的分期，收据上写14600元，首付了4600元，剩余1万元，分24期还，张奎现在给了我将近6期的还款3550元。张奎和我说这个钱是他套现出来的，实际上根本上没有买热水器。11.证人王某2的证言：证实2018年5月30日张奎让我帮他做了一个手机分期，贷款金额是6000元，分18期还完，张奎还了11期，大概4800元。2019年3月30日，我又帮他办了个笔记本电脑分期，贷款金额是10000元，张奎还了590.47元。张奎把钱套现了，最后钱也不知道干什么用了。12.证人肖某的证言：证实2018年6月17日张奎让我去捷信帮他做购家电分期，办理的是热水器的分期，收据上写了14600元，首付了4600元，贷款10000元，分24期还款，张奎还了6期3600元。后来张奎说这个钱是他套现出来的，实际上根本没有买热水器。13.证人郭某的证言：证实2017年7月份左右，我帮张奎在捷信做了两笔手机分期购买，手机金额9000元，分期24期，张奎还了6223.2元。2018年3月份，又帮他分期购买了一部手机，金额是9000元，分期24期。张奎还了2338.28元。14.证人万某的证言：证实2018年1月24日张奎让我帮他在捷信上分期购物，具体买什么不清楚，贷款本金10000元，2018年5月1日又帮他贷款10000元，这两笔分期张奎一直还到2019年4月份，一共还了17774.04元，5月份之后是我自己还的。15.证人英某的证言：证实2018年5月25日，张奎让我帮他在捷信平台上分期购买海尔空调，商品金额是4900元，张奎还了3078.81元。2018年9月5日张奎又让我帮他在捷信平台上买了2部手机，一部8848元，一部9948元，张奎还了6015.81元。16.证人刘某1的证言：2018年2月份张奎让我帮他在捷信平台上分期买手机，分期金额10000元，张奎还了5655元。17.证人从某的证言：证实2018年5月8日我帮张奎在捷信平台上分期购买了一台哈佛热水器，金额10000元，张奎还了5741.495元。2018年11月13日我帮张奎分期购买了一个手机，金额10000元，张奎还了1476.17元。18.证人朱某的证言：证实2017年7月，我帮张奎在捷信平台上分期购买了一个手机，金额10000元，张奎还了7244.72元。2018年12月份我又帮他分期购买一个手机，金额10000元，他还了4336.92元。19.证人刘某2的证言：证实我帮张奎在捷信平台上分期买了一个冰箱，金额10000元，张奎还了7469.28元。20.证人赵某的证言：证实我帮张奎在捷信平台上分期购买过一个手机，金额10000元，张奎还了9767.52元。21.证人王某3的证言：证实2018年9月我帮张奎在捷信平台上分期购买了一个热水器，金额10000元，张奎还了5400元。22.证人杨某的证言：证实我经营哈佛热水器店铺，捷信公司的工作人员孙某1带着人来我这办理捷信分期购物，办理完了之后，孙某1就说这人要退货，钱我退给孙某1，孙某1再给谁就不知道了。23.证人张某的证言：证实2018年我承包临江联通手机大卖场。张奎经常通过捷信公司的员工，来我们店里分期购买手机，然后退货。捷信公司的员工孙某1给他办理完分期，张奎付完首付，手机拿到手，等钱打到我们账户里，他拿着手机，过一会就来我们店里要求退款，我们就把全款退给他了。捷信的钱到我账上，我不能把钱打回捷信的账户。后来张奎又找一些朋友来我店里这么办，然后退款。24.证人卢某的证言：证实2017年9月张奎让我帮他在捷信分期购买手机，是在大伟通讯做的，我也不知道他买了一个什么，我就是去签了个字，后来又给他办了一次。第一次贷了9998元，他还了13期，第二次贷了8800元，他还了9期。25.证人孙某2的证言：证实捷信消费金融有限公司分期业务办理流程。26.证人孙某3的证言：证实捷信金融咨询有限公司办理的金融许可证全国通用，临江的捷信员工是白山分公司派下去的。27.被告人张奎的供述与辩解：证实我让万乐福的员工，有胡某（贷款总额19938元，已还贷款9097.9元）、李某（贷款总额10000元，已还贷款8266.58元）、王某1（贷款总额10000元，已还贷款3542.82元）、王某2（贷款总额16000元，已还贷款5389.22元）、肖某（贷款总额19000元，已还贷款3542.82元）、郭某（贷款总额18900元，已还贷款8561.48元）、万某（贷款总额20000元，已还贷款17773.94元）、英某（贷款总额14848元，已还贷款5086.32元）、刘某1（贷款总额10000元，已还贷款5655元）、丛某（贷款总额20000元，已还贷款7217.67元）、刘某2（贷款总额10000元，已还贷款7469.28元）、朱某（贷款总额20000元，已还贷款11581.64元）、赵某（贷款总额10000元，已还贷款9767.52元）、王某3（贷款总额10000元，已还贷款5400元）、卢某（贷款总额18798元，已还贷款12944.28元），他们帮我去捷信分期贷款购物，基本上是买手机、电器，其实就是走了个流程，都是做的套现，我们按照捷信公司正规的流程，做了分期贷款，然后不要分期贷款的实物，商家就把钱打到了帮我顶名贷款人的银行卡里，然后再把钱给我，或者有时候商家直接就把钱给我了。套现的钱被我用来消费、还债了。上述证据，证据与证据之间相互印证，且被告人无异议，本院予以确认。本院认为，被告人张奎多次以欺骗手段，骗取金融机构贷款，拒不归还，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，应予处罚。张奎经口头传唤到案，到案后如实供述自己的犯罪事实，系自首，其自愿认罪认罚，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人张奎犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五千元；（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年11月18日起至2021年5月17日止。罚金自判决生效后立即缴纳。）二、责令被告人张奎退赔捷信消费金融有限公司人民币七万三千四百零八元一角八分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  周立伟审 判 员  赵祥凤人民陪审员  张纪丰二〇二〇年十一月十八日书 记 员  范海园