重庆市城口县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0229民初1416号 原告：重庆城口中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市城口县葛城街道北大街**，统一社会信用代码91500000321644245U。 法定代表人：唐明，该行行长。 委托诉讼代理人：李习，女，该行职工。 被告：杨高伦，男，1986年2月12日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：李明桂，女，1982年8月1日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：庞浩，男，1994年10月4日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：罗双，女，1995年8月5日出生，汉族，住重庆市城口县。 原告重庆城口中银富登村镇银行有限公司（以下简称富登银行）与被告杨高伦、李明桂、庞浩、罗双金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告富登银行的委托诉讼代理人李习到庭参加诉讼，被告杨高伦、李明桂、庞浩、罗双经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨高伦、李明桂偿还原告贷款本金200,000元，并按合同约定支付贷款利息、罚息、复利；2.判令被告杨高伦以其位于城口县坪坝镇瓦房村5组住房、城口县坪坝镇瓦房村5组厂房的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；3.判令被告罗双、庞浩对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；4.本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：原、被告于2019年9月4日签订了《个人借款合同》（合同编号：201910607017060519），贷款金额为200,000元，贷款期限为2019年9月6日至2020年9月5日。同时签订了《最高额抵押合同》（合同编号：201910607017060519-1）、《最高额保证合同》（合同编号：201910607017060519-2）为该笔贷款提供担保。原告于2019年9月6日如约发放贷款，每月15日为还款日，还款方式为按月付息到期一次性还本，每月还款金额为1483元。被告杨高伦自2020年7月15日起逾期未及时归还当月本金及利息，截止2020年9月21日，逾期67天，拖欠原告本金及利息、罚息204,734.26元。被告至今未归还剩余本金及利息，故提起诉讼。 被告杨高伦未作答辩。 被告李明桂未作答辩。 被告庞浩未作答辩。 被告罗双未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年9月4日，被告杨高伦、李明桂（借款人）与原告（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号：201910607017060519），约定：贷款额度为200,000元；额度有效期自2019年9月4日至2020年9月3日，共12个月；合同利率为年利率8.9%；还款方式为按频率付息、到期一次还本；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍；发生下列任一项或多项情形时，构成借款人的违约事件:(1)借款人未按本合同约定用途使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款资金（或以化整为零方式规避本合同中关于由中银富登受托支付的明确约定），或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项……；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款；借款人使用贷款的用途不符合合同约定或者法律法规、信贷政策或金融监管机构要求的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息，并就该部分贷款资金按照合同利率的2倍按日计收违约使用期间的利息；贷款被违约使用又发生逾期的，适用挪用贷款罚息利率计付罚息。按上述约定计收罚息不影响中银富登享有的其他违约救济权利；借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。合同还对其他相关事项进行了约定。 同年9月4日，被告杨高伦、李明桂签署《借款借据》，向原告借款200,000元，年利率8.9%，贷款期限12个月，用于流动资金周转，贷款期限为2019年9月6日至2020年9月5日。9月6日，原告向被告发放贷款200,000元。 2019年9月4日，被告杨高伦（抵押人）与原告（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：201910607017060519-1），约定以被告杨高伦位于重庆市城口县坪坝镇瓦房村5组住房及厂房房产，为编号为201910607017060519《个人借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充提供抵押担保。担保范围为本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金200,000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他应付款项。以上房产未办理抵押登记。城口县坪坝镇瓦房村村民委员会（甲方：登记与监管单位）与原告（乙方）、被告杨高伦（丙方）签订两份《关于县域及农村财产抵押贷款业务之三方协议》（合同编号：2019XY0607010061、2019XY0607010062），约定，鉴于抵押物未能在政府相关部门办理抵押登记（或者虽然已在政府部门办理抵押登记但乙方认为有必要再在甲方登记），因此三方同意由甲方对抵押物进行登记、监管并协助乙方进行处置。该协议还对承诺与保证、违约救济权利和抵押权等进行了约定。 同日，被告庞浩、罗双（保证人）与原告（债权人）签订《最高额保证合同》（合同编号：201910607017060519-2）为该笔贷款提供担保，约定：被担保的主合同编号为201910607017060519名称为《个人借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金200,000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项；在本合同下，保证人向中银富登提供的是独立的连带责任保证，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因中银富登放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免，保证人履行其保证责任并不以中银富登对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提；本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期，下同）之日起两年。如果被担保债务应当分期履行而主债务人未能按期足额履行某一期债务，则就该期债务而言，自该期债务到期之日起直至被担保的全部债务均已到期（无论是因约定期限届满到期，还是因合同约定或法律规定而提前到期）之后两年期限届满之日为止，中银富登均有权要求保证人就该期债务履行保证责任。被告庞浩、罗双同时签署《中银富登村镇银行客户告知书》，表示知晓被告杨高伦借款情况，了解担保的责任及风险，自愿为其担保，并承担相应的担保责任及风险。 2020年6月19日，原告发出《全部收贷通知书》，告知其担保的贷款已逾期，截至2020年6月19日，拖欠已到期的应还款201,460元整，并欠付利息、逾期利息等其他款项。同日，被告罗双签收。9月6日，原告工作人员在被告杨高伦住处张贴《全部收贷通知书》。 截至2020年9月21日，该笔贷款尚欠本金200,000元、利息3940.20元、罚息741.67元及复利52.39元。 本院认为，原告与被告杨高伦、李明桂签订的《个人借款合同》，与被告庞浩、罗双签订的《最高额保证合同》，与被告杨高伦签订的《最高额抵押合同》，约定内容均不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。原告按约向被告杨高伦、李明桂发放了贷款，被告杨高伦、李明桂应当按约还本付息。被告杨高伦、李明桂未能按期足额支付利息构成违约，现原告根据《个人借款合同》约定要求被告杨高伦、李明桂偿还借款本息（含罚息、复利）符合法律规定和合同约定，依法应当承担继续履行还本付息等违约责任。被告庞浩、罗双作为保证人与原告签订了《最高额保证合同》，约定为被告杨高伦、李明桂的主合同项下的全部债务提供连带责任保证，依法应当对被告杨高伦、李明桂的该债务承担连带清偿责任。被告庞浩、罗双承担保证责任后，有权向被告杨高伦、李明桂追偿。被告杨高伦与原告签订《最高额抵押合同》，以其位于重庆市城口县坪坝镇瓦房村5组住房及厂房房产为该笔借款提供抵押担保，未办理抵押登记，抵押权未能设立，原告对其提供抵押担保的房产不享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨高伦、李明桂于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆城口中银富登村镇银行有限公司下欠借款本金200,000元及截至2020年9月21日的利息3940.20元、罚息741.67元及复利52.39元，并以200,000元为基数，按《借款合同》约定利率支付自2020年9月21日起至借款清偿日止的罚息和复利； 二、被告庞浩、罗双对被告杨高伦、李明桂的上述债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告重庆城口中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半交纳2150元，由被告杨高伦、李明桂、庞浩、罗双负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 李勇 二〇二〇年十一月六日 法官助理 高祯 书 记 员 王雪