重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初9744号原告：中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区嘉陵风情步行街**1-1、4-1，统一社会信用代码915001099032026904。负责人：罗翔，该银行行长。委托诉讼代理人：艾浈浈，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：余玲峰，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告:蒋治忠,男,1986年3月23日出生,汉族,住重庆市北碚区。被告:唐海燕,女,1986年10月1日出生,汉族,住重庆市北碚区。原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称农业银行北碚支行）诉被告蒋治忠、唐海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案受理，由审判员雷阳依法适用简易程序于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告农业银行北碚支行的委托诉讼代理人余玲峰到庭参加了诉讼，被告蒋治忠、唐海燕经本院合法传唤无正当理由拒不庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农业银行北碚支行的诉讼请求：1.请求判令被告偿还截至2020年7月10日的尚欠贷款本金105116.19元、利息13093.59元、分期手续费4432.5元，逾期还款违约金3012.19元，共计125654.47元；2.请求判令被告向原告偿还自2020年7月11日起至欠款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金(利息以尚欠的本金105116.19元为基数，按日利率万分之五计算;复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算;逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收)；3.请求判令被告承担律师费1500元；4.请求判令原告对被告提供抵押的宝马牌汽车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2017年12月28日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，办理了银行金穗贷记卡，用于汽车分期资金额度授信。2018年1月5日，原告作为贷款人、被告蒋治忠作为借款人、被告唐海燕作为抵押人共同签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同），约定由原告为被告蒋治忠提供分期资金197000元，分期手续费费率为9％，分期期数为36期，分期手续费金额为17730元。借款合同约定担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、律师费等等。被告唐海燕以其所有的宝马牌汽车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款合同约定，被告未按期足偿还欠款，原告有权提前收回分期资金。借款合同载明：本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理。《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》约定：该贷记卡计息方式为白银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分的5％支付逾期还款违约金；原告因实现合同债权而支付的包括但不限于律师费、诉讼费等费用均由被告蒋治忠承担。二被告系夫妻关系。2017年12月28日，被告唐海燕向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺对被告蒋治忠的案涉债务承担共同还款责任。2018年1月16日，原告向被告蒋治忠提供贷款本金197000元。合同履行过程中，被告己欠付多期借款。2020年8月25日，原告向被告蒋治忠发函，宣布借款合同项下全部贷款于2020年8月28日提前到期。截至2020年7月10日，被告尚欠贷款本金105116.19元、利息13093.59元、分期手续费4432.5元，逾期还款违约金3012.19元，合计125654.47元。被告未履行还款义务，原告有权要求被告支付全部利息、复利、违约金至本息付清之日止。同时，原告为实现本案债权己实际产生律师费1500元。原告为证明其主张，举示了中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记证书、结婚证、共同还款责任承诺书、律师函、EMS快递回单、账户详细信息、交易明细查询、委托代理协议、增值税专用发票、收付款业务回单等证据。被告蒋治忠、唐海燕均未作答辩。本院经审理查明事实如下：2017年12月28日，被告蒋治忠向原告申领金穗贷记卡，原告随后向被告蒋治忠发放金穗贷记卡一张。双方还约定遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。该合约对双方的权利义务进行了明确约定，其中第四条约定，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方（金穗贷记卡申请人）预借现金不享受免息还款期待遇，应支付银行记账日起的利息；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第六条约定乙方未按期偿还欠款，甲方（发卡行）有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收和依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。等等。2018年1月5日，原告作为贷款人与被告蒋治忠作为借款人、唐海燕作为抵押人签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定原告为被告提供分期资金197000元，分期手续费9%，分期期数36期，分期手续费采用分期偿还方式，用于被告唐海燕购买宝马汽车。被告唐海燕自愿以其名下的宝马牌汽车一辆提供担保。担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、律师费等费用。本合同未尽事宜或涉及专业术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融管理办理。2018年1月23日，被告唐海燕名下所有的宝马牌汽车一辆为案涉贷款进行了抵押登记。被告蒋治忠与被告唐海燕于2011年5月11日登记结婚。2017年12月28日，被告唐海燕作出向原告作出共同还款承诺书。载明：承诺人知悉蒋治忠在原告处办理信用卡专项分期付款业务。同意为案涉债务承当共同还款责任。2020年8月25日，重庆鼎圣佳程律师事务所律师向被告作出《律师函》载明：重庆鼎圣佳程律师事务所律师接受原告委托就被告贷款逾期的相关事宜致函如下：借款合同项下的全部贷款于2020年8月28日提前到期，截止2020年7月10日尚欠的本息等费用明细。等等。同日，原告将该函邮寄给了被告蒋治忠。原告委托重庆鼎圣佳程律师事务所律师指派律师代理与被告的信用卡纠纷诉讼，签订了代理协议，并支付了基础代理费1500元。2018年1月16日，原告向被告蒋治忠账户发放贷款197000元。2019年4月被告开始逾期还款。截止2020年7月10日，被告尚欠本金105116.19元、利息13093.59元、分期手续费4432.5元，逾期还款违约金3012.19元，合计125654.47元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告蒋治忠向原告借款197000元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。原告已按合同约定向被告蒋治忠账户发放了197000元贷款，而被告蒋治忠收到贷款后从未按合同约定还款。按照原告与被告蒋治忠的约定，对于原告主张的截止2020年7月10日被告蒋治忠尚欠贷款本金105116.19元、利息13093.59元、分期手续费4432.5元，逾期还款违约金3012.19元，合计125654.47元的诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告请求2020年7月11日之后的利息及复利，本院支持利息以尚欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算至款项付清为止。（利息、复利的总计金额不得超过以尚欠本金为基数从2020年7月11日按年利率24%计算至款项付清为止）。关于原告主张被告支付2020年7月11日之后产生的违约金的请求，因原告已经请求二被告全额支付欠款，最低还款额已不存在，因此对于该请求本院不予支持。被告唐海燕自愿以其名下的宝马牌汽车一辆为其向原告履行债务提供担保，办理了抵押登记，抵押权已经设立。故对原告要求在处置抵押车辆的款项中就被告唐海燕对原告所欠债务优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。根据原告与被告蒋治忠约定，因追索案涉债务而支出的的律师费、诉讼费由乙方承担，而被告蒋治忠实际未按期偿还欠款，原告所产生的律师费金额也未违反法律规定，故对原告要求被告蒋治忠支付律师费1500元的诉讼请求本院予以支持。被告唐海燕承诺对蒋治忠的上述债务向原告承担共同还款责任，故对于原告请求被告唐海燕对蒋治忠的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，符合双方的约定及法律的规定，本院依法予以支持。二被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告蒋治忠、唐海燕共同在本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行偿还截止2020年7月10日尚欠贷款本金105116.19元、利息13093.59元、分期手续费4432.5元，逾期还款违约金3012.19元，共计125654.47元。二、由被告蒋治忠、唐海燕共同在本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行支付2020年7月11日起至款项付清为止的利息、复利，其中利息以尚欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，以日利率万分之五计算，按月计收复利。（利息、复利的总计金额不得超过以尚欠本金为基数从2020年7月11日按年利率24%计算至款项付清为止）三、被告蒋治忠、唐海燕共同在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行支付律师费1500元。四、原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行对被告唐海燕名下的宝马牌汽车一辆享有优先受偿权。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2843.10元，减半收取计1421.55元，由被告蒋治忠、唐海燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  雷阳二〇二〇年十一月十七日书记员  吴怡