重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初21772号原告：中国银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915001059028873840。负责人：陶鸿，行长。委托诉讼代理人：吴婧，重庆中钦国彦律师事务所律师。被告：刘正同，男，1982年8月4日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：重庆名瑞房地产开发有限公司，，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街**7-5-5统一社会信用代码915001076689131338。法定代表人：郭礼仲。原告中国银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称中国银行江北支行）与被告刘正同、重庆名瑞房地产开发有限公司（以下简称名瑞房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行江北支行的委托诉讼代理人吴婧到庭参加诉讼，被告刘正同、名瑞房地产公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘正同立即偿还借款本金365611.53元，支付截止2020年10月13日的应收利息8923.07元、拖欠本金罚息95.77元、应收利息罚息236.91元，并自2020年10月14日起至实际清偿借款之日止，计收罚息（罚息以未还本金加上未付利息为基数，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率加收50%按日计收）；2.判令名瑞房地产公司对上述第1项债务向原告承担连带清偿责任；3.本案律师费16325元、诉讼费等为实现本案债权而产生的费用由二被告承担。事实和理由：2015年11月19日，被告刘正同与原告签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2015年渝江紫字第003号），合同约定原告向被告提供39.5万元借款用于购买个人住房，并对借款利率、借款期限、还款方式、逾期罚息、实现债权的费用等进行了约定。被告名瑞房地产公司作为该笔债务连带责任保证人，三方约定刘正同以其购买的位于重庆市渝北区回兴街道服装城大道X号北岸俊园X幢X-X房屋作为上述借款的抵押担保。但因被告名瑞房地产公司未按约定取得房屋产权权属，导致不能办理抵押登记。2015年11月20日，原告向被告刘正同发放了39.5万元贷款。后被告刘正同未按约归还借款，原告多次催收未果，现诉至法院。被告刘正同、名瑞房地产公司均未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月19日，中国银行江北支行（贷款人）与刘正同（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2015年渝江紫字第003号）约定：贷款人向借款人发放39.5万元贷款用于借款人支付购房款，贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款法；首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个5日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；付息方式为按月付息，付息方式如与实际放款日确定的还款计划不一致，以实际放款日确定的还款计划为准；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。名瑞房地产公司为该笔借款提供阶段性担保，按照合同约定承担连带保证责任，自借款人办妥所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起不再承担新的保证义务和责任；借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给中国银行江北支行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。刘正同在“借款人”处签字捺印。2015年11月20日，中国银行江北支行将贷款39.5万元划入刘正同指定的名瑞房地产公司的银行账户，借款凭证上载明借款期限360个月，月利率4.083‰。借款后刘正同未能依约还本付息，中国银行江北支行未宣布提前到期直接诉至法院，本院于2020年9月15日向刘正同送达了起诉状副本等相关诉讼文书。庭审中，中国银行江北支行举示证据拟证明，截至2020年10月13日，刘正同尚欠中国银行江北支行借款本金365611.53元、利息8923.07元、罚息332.68元，前述金额均按照合同约定的贷款利率标准和计算方式正常计收，并自愿以2020年10月13日作为全部贷款到期日。另查明，中国银行江北支行因本案诉讼支付律师服务费16325元。上述事实，有《个人购房贷款合同》、中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证、贷款已还款明细清单、《法律事务委托合同》、律师费支付凭证及发票等证据及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，中国银行江北支行与刘正同签订的《个人购房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同订立后，中国银行江北支行按约向刘正同发放了贷款，履行了合同义务。刘正同未能按合同约定履行还本付息的义务，已经构成违约，中国银行江北支行有权宣布贷款提前到期。因中国银行江北支行在起诉前未向刘正同宣布贷款提前到期，起诉后，法院通过直接送达的方式将其提前收回全部贷款意思表示有效送达后，全部贷款可视为已经到期，即2020年9月15日可作为本案诉争贷款到期日。现中国银行江北支行自愿以2020年10月13日作为贷款到期日，系当事人对自身权利的处置，不违反法律、法规的禁止性规定，本院不予干涉。现查实，截止至2020年10月13日，刘正同尚欠中国银行江北支行借款本金365611.53元、利息8923.07元、罚息332.68元，刘正同应偿付前述款项，并自2020年10月14日起按照合同约定的罚息利率支付相应罚息，对此，本院予以确认。名瑞房地产公司自愿为刘正同的贷款承担连带保证责任，故对中国银行江北支行要求名瑞房地产公司对刘正同的债务承担连带责任的诉讼请求本院予以支持。双方当事人约定因合同履行及争议解决发生的律师费用由借款人承担，故中国银行江北支行要求刘正同承担律师费的诉讼请求，符合当事人约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘正同于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆江北支行借款本金365611.53元并支付截至2020年10月13日的借款利息8923.07元、罚息332.68元；二、被告刘正同于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江北支行罚息（自2020年10月14日起至借款本金还清之日止，以尚欠借款本金加应付未付利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算）；三、被告刘正同于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江北支行律师服务费16325元；四、被告重庆名瑞房地产开发有限公司对被告刘正同的前述第一、第二、第三项付款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7161.30元，减半收取计3580.65元，由被告刘正同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 王一风二〇二〇年十一月二日法官助理 杜宇航书 记 员 杨凌燕