宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2020）宁0521民初2897号原告：尹某，个体工商户，住宁夏回族自治区中宁县。被告：李某1，男，汉族，个体工商户，住宁夏回族自治区平罗县。被告：李某2，个体工商户，住宁夏回族自治区中宁县。二被告共同委托诉讼代理人:杨某,宁夏鑫源律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告尹某与被告李某1、李某2民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月11日立案。2020年7月20日，原告向本院申请诉前财产保全，本院依法作出（2020）宁0521民初财保56号民事裁定：对被告李某2在中国农业银行股份有限公司中宁新堡分理处，账号为×××的账户予以冻结，被告李某2在宁夏中宁农村商业银行股份有限公司平安街支行，账号为×××的账户予以冻结，被告李某2在宁夏中宁农村商业银行股份有限公司黄滨支行，账号为×××的账户予以冻结，被告李某2在宁夏中宁农村商业银行股份有限公司，账号为×××的账户予以冻结，被告李某2在宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司太阳梁支行，账号为×××的账户予以冻结；原告自愿以其名下的位于中宁县煜基世芳豪庭3-1-702室房屋提供担保。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告尹某、被告李某1及二被告共同委托诉讼代理人杨某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告返还借款本金100万元、利息188054.8元（按照年利率24%，自2019年10月29日计算至2020年8月10日），2020年8月11日之后的利息利随本清，并且二被告对上述借款本息承担连带清偿责任，以上共计1188054.8元；2.案件受理费费、保全费由二被告承担。事实和理由：被告李某1分别于2016年3月29日、2016年6月15日向原告借款，两次借款金额均为50万元整，上述借款金额共计100万元，两笔借款约定月利率分别为2.3%、3.5%，期限为3年。被告李某2为上述两笔借款共计100万元提供了连带保证责任，以上借款分别于2019年3月28日、2019年6月14日到期，被告李某1自2019年10月29日之后，再未支付任何借款利息及借款本金，被告李某2亦未承担连带保证责任。二被告共同辩称，原告给被告借款时，先将约定的款项转给被告李某1，当天或过两日又将少量款项转给原告，若原告所述属实，所借款项金额应依法不能认定为100万。第一，涉案借款已经还清，且已超还了数十万元；第二，涉案借款合同原告未经被告同意擅自涂改利息，已无法确认当时的利息约定，依法应视为不支付利息；第三，被告多次向原告借款，每次借款期限均为三年，且均有担保人，利息也不相同，依据相关法律，应视为偿还债务较重或快到期的债务，所以被告于2017年10月20日已偿还的100万元应视为涉案借款。被告李某1与原告就涉案的债权、债务已经结清，双方不存在权利义务关系，故被告李某2不承担连带保证责任，请法庭依法驳回原告的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2016年3月29日，原、被告签订《借款合同》、《保证合同》各一份，合同约定：被告李某1向原告借款500000元，借款期限3年，自2016年3月29日至2019年3月28日，按季清息，月息为2.3%，被告李某2为该笔借款承担连带责任保证，保证期间为借款期限届满后两年，保证范围为本金、利息及实现债权的费用。同日，原告通过银行转账方式向被告李某1转账交付500000元。2016年6月15日，原、被告再次签订《借款合同》、《保证合同》各一份，合同约定：被告李某1向原告借款500000元，借款期限3年，自2016年6月15日至2019年6月14日，月息为3.5%，被告李某2为该笔借款承担连带责任保证，保证期间为借款期限届满后两年，保证范围为本金、利息及实现债权的费用。同日，原告通过银行转账方式向被告李某1转账交付500000元。期间，被告向原告偿还过借款。本院认为，关于第一笔50万元（借款期限自2016年3月29日至2019年3月28日，借款月利率为2.3%）借款本金及利息的问题：经审核，被告按季向原告支付利息，每季度利息为34500元，本院按照先息后本的顺序进行折抵，被告于2016年4月2日还款34500元，2016年3月29日至2016年6月29日期间的利息为34500元（500000元×2.3%×3月）；被告于2016年6月4日还款53500元视为归还借款本金，故截止2016年6月4日剩余借款本金为446500元（500000元-53500元）；被告于2016年6月29日还款34500元，2016年6月29日至2016年9月29日期间的利息为30808.5元（446500元×2.3%×3月），多支付的3691.5元（34500元-30808.5元）应当折抵本金，故截止2016年9月29日尚欠本金442808.5元（446500元-3691.5元）；被告于2016年9月30日还款34500元，2016年9月30日至2016年12月30日期间的利息为30553.8元（442808.5元×2.3%×3月），多支付的3946.2元（34500元-30553.8元）应当折抵本金，故截止2016年12月30日尚欠本金438862.3元（442808.5元-3946.2元）；被告于2016年12月30日还款34500元，2016年12月30日至2017年3月30日期间的利息为30281.5元（438862.3元×2.3%×3月），多付的4218.5元（34500元-30281.5元）应当折抵本金，故截止2017年3月30日尚欠本金434643.8元（438862.3元-4218.5元）；被告于2017年4月5日还款34500元，2017年4月1日至2017年7月1日期间的利息为29990.4元（434643.8元×2.3%×3月），多支付的4509.6元（34500元-29990.4元）应当先折抵本金，故截止2017年7月1日尚欠本金430134.2元（434643.8元-4509.6元）；被告于2017年7月1日还款34509元，2017年7月2日至2017年10月2日期间的利息为29679.3元（430134.2元×2.3%×3月），多支付的4829.7元（34509元-29679.3元）应当折抵本金，故截止2017年10月2日的本金为425304.5元（430134.2元-4829.7元）；被告于2017年10月21日还款36000元，2017年10月3日至2017年10月21日期间的利息为5869.2元（425304.5元×2.3%×18天÷30天），多支付的30130.8元（36000元-5869.2元）应当折抵本金，故截止2017年10月21日尚欠本金395173.7元（425304.5元-30130.8元）；被告于2018年1月22日还款52000元，2017年10月22日至2018年1月22日期间的利息为27267元（395173.7元×2.3%×3月），多支付的24733元（52000元-27267元）应当折抵本金，故截止2018年1月22日尚欠本金370441元（395173.7元-24733元）；被告于2018年4月3日还款34500元，2018年1月23日至2018年4月3日期间的利息为19880.3元（370441元×2.3%×2月+370441元×2.3%×10天÷30天），多支付的14619.7元（34500元-19880.3元）应当折抵本金，故截止2018年4月3日尚欠本金355821.3元（370441元-14619.7元）；被告于2018年7月2日还款34500元，2018年4月4日至2018年7月2日期间的利息为24551.7元（355821.3元×2.3%×3月），多支付的9948.3元（34500元-24551.7元）应当折抵本金，故截止2018年7月2日尚欠本金345873元（355821.3元-9948.3元）；被告于2018年11月5日还款69500元，2018年7月3日至2018年11月5日期间的利息为31820.3元（345873元×2.3%×4月），多支付的37679.7元（69500元-31820.3元）应当折抵本金，故截止2018年11月6日尚欠本金308193.3元（345873元-37679.7元）；被告于2019年2月3日还款70000元，2018年11月7日至2019年2月3日期间的利息为21265.3元（308193.3元×2.3%×3月），多支付的48734.7元（70000元-21265.3元）应当折抵本金，故截止2019年2月3日尚欠本金259458.6元（308193.3元-48734.7元）；被告于2019年3月8日还款37500元，2019年2月4日至2019年3月8日期间的利息为6763.2元（259458.6元×2.3%×1月+259458.6元×2.3%×4天÷30天），多支付的30736.8元（37500元-6763.2元）应当折抵本金，故截止2019年3月8日尚欠本金228721.8元（259458.6元-30736.8元）；被告于2019年4月4日还款15000元，2019年3月9日至2019年4月4日期间的利息为4383.8元（228721.8元×2.3%×25天÷30天），多支付的10616.2元（15000元-4383.8元）应当折抵本金，故截止2019年4月4日尚欠本金218105.6元（228721.8元-10616.2元）；被告于2019年5月31日还款50000元，2019年4月5日至2019年5月31日期间的利息为9364元（218105.6元×2.3%×1月+218105.6元×2.3%×26天÷30天），多支付的40636元（50000元-9364元）应当折抵本金，故截止2019年5月31日尚欠本金177469.6元（218105.6元-40636元）；被告于2019年8月1日还款40000元，2019年6月1日至2019年8月1日期间的利息为8163.6元（177469.6元×2.3%×2月），多支付的31836.4元（40000元-8163.6元）应当折抵本金，故截止2019年8月1日尚欠本金145633.2元（177469.6元-31836.4元）；被告于2019年9月4日还款100000元，2018年8月2日至2019年9月4日期间的利息为43767.6元（145633.2元×2.3%×13月+145633.6元×2.3%×2天÷30天），多支付的56232.4元（100000元-43767.6元）应当折抵本金，故截止2019年9月4日尚欠本金89400.8元（145633.2元-56232.4元）。关于第二笔50万元（借款期限自2016年6月15日至2019年6月14日，借款月利率为3.5%）借款本金及利息的问题：经审核，被告按月向原告支付利息，每月利息为17500元，本院按照先息后本的顺序进行折抵，因双方约定的利率超过法律对民间借贷利率的限制性规定，本院按照月利率2%计算，被告于2016年6月15日还款17500元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”之规定，原告预先扣除利息，故原告实际向被告交付借款本金482500元；被告于2016年7月14日还款17500元，2016年6月15日至2016年7月14日期间的利息为9650元（482500元×2%×1月），多支付的7850元（17500元-9650元）应当折抵本金，故截止2016年7月14日尚欠本金474650元（482500元-7850元）；被告于2016年8月16日还款17500元，2016年7月15日至2016年8月16日期间的利息为9493元（474650元×2%×1月），多支付的8007元（17500元-9493元）应当折抵本金，故截止2016年8月16日尚欠本金466643元（474650元-8007元）；被告于2016年9月15日还款17500元，2016年8月17日至2016年9月15日期间的利息为9333元（466643元×2%×1月），多支付的8167元（17500元-9333元）应当折抵本间，故截止2016年9月15日尚欠本金458476元（466643元-8167元）；被告于2016年10月14日还款17500元，2016年9月16日至2016年10月14日期间的利息为9170元（458476元×2%×1月），多支付的8330元（17500元-9170元）应当折抵本金，故截止2016年10月14日被告尚欠本金450146元（458476元-8330元）；被告于2016年11月14日还款17500元，2016年10月15日至2016年11月14日期间的利息为9003元（450146元×2%×1月），多支付的8497元（17500元-9003元）应当折抵本金，故截止2016年11月14日尚欠本金441649元（450146元-8497元）；被告于2016年12月14日还款17500元，2016年11月15日至2016年12月14日期间的利息为8833元（441649元×2%×1月），多支付的8667元（17500元-8833元）应当折抵本金，故截止2016年12月14日尚欠本金432982元（441649元-8667元）；被告于2017年1月25日还款17500元，2016年12月15日至2017年1月25日期间的利息为11547元（432982元×2%×1月+432982元×2%×10天÷30天），多支付的5953元（17500元-11547元）应当折抵本金，故截止2017年1月25日尚欠本金427029元（432982元-5953元）；被告于2017年2月16日还款17500元，2017年1月26日至2017年2月16日期间的利息为5694元（427029元×2%×20天÷30天），多支付的11806元（17500元-5694元）应当折抵本金，故截止2017年2月16日尚欠本金415223元（427029元-11806元）；被告2017年3月19日还款17500元，2017年2月17日至2017年3月19日期间的利息为8304元（415223元×2%×1月），多支付的9196元（17500元-8304元）应当折抵本金，故截止2017年3月19日尚欠本金406027元（415223元-9196元）；被告于2017年4月16日还款17500元，2017年3月20日至2017年4月16日期间的利息为7038元（406027元×2%×26天÷30天），多支付的10462元（17500元-7038元）应当折抵本金，故截止2017年4月16日尚欠本金395565元（406027元-10462元）；被告于2017年5月16日还款17500元，2017年4月17日至2017年5月16日期间的利息为7911元（395565元×2%×1月），多支付的利息9589元（17500元-7911元）应当折抵本金，故截止2017年5月16日尚欠本金385976元（395565元-9589元）；被告于2017年6月19日还款17500元，2017年5月17日至2017年6月19日期间的利息为7720元（385976元×2%×1月），多支付的9780元（17500元-7720元）应当折抵本金，故截止2017年6月19日尚欠本金376196元（385976元-9780元）；被告于2017年7月14日还款17500元，2017年6月20日至2017年7月14日期间的利息为6019元（376196元×2%×24天÷30天），多支付的11481元（17500元-6019元）应当折抵本金，故截止2017年7月14日尚欠本金364715元（376196元-11481元）；被告于2017年8月19日还款17500元，2017年7月15日至2017年8月19日期间的利息为8267元（364715元×2%×1月+364715元×2%×4天÷30天），多支付的9233元（17500元-8267元）应当折抵本金，故截止2017年8月19日尚欠本金355482元（364715元-9233元）；被告于2017年9月22日还款17500元，2017年8月20日至2017年9月22日期间的利息为7584元（355482元×2%×1月+355482元×2%×2天÷30天），多支付的9916元（17500元-7584元）应当折抵本金，故截止2017年9月22日尚欠本金345566元（355482元-9916元），被告于2017年11月17日还款17500元，2017年9月23日至2017年11月17日期间的利息为5529元（345566元×2%×24天÷30天），多支付的11971元（17500元-5529元）应当折抵本金，故截止2017年11月17日尚欠本金333595元（345566元-11971元）；被告于2017年12月15日还款17500元，2017年11月18日至2017年12月15日期间的利息为6005元（333595元×2%×27天÷30天），多支付的11495元（17500元-6005元）应当折抵本金，故截止2017年12月15日尚欠本金322100元（333595元-11495元）；被告于2018年3月10日还款35000元,2017年12月16日至2018年3月10日期间的利息为18038元（322100元×2%×2月+322100元×2%×24天÷30天），多支付的16962元（35000元-18038元）应当折抵本金，故截止2018年3月10日尚欠本金305138元（322100元-16962元）；被告于2018年4月24日还款17500元，2018年3月11日至2018年4月24日期间的利息为8747元（305138元×2%×1月+305138元×2%×13天÷30天），多支付的8753元（17500元-8747元）应当折抵本金，故截止2018年4月24日尚欠本金296385元（305138元-8753元）；被告于2018年6月4日还款17500元，2018年4月25日至2018年6月4日期间的利息为7904元（296385元×2%×1月+296385元×2%×10天÷30天），多支付的9596元（17500元-7904元）应当折抵本金，故截止2018年6月4日尚欠本金286789元（296385元-9596元）；被告于2018年6月16日还款17500元，2018年6月5日至2018年6月16日期间的利息为2103元（286789元×2%×11天÷30天），多支付的15397元（17500元-2103元）应当折抵本金，故截止2018年6月4日尚欠本金271392元（286789元-15397元）。综上，对原告要求二被告返还借款本金100万元、利息188054.8元（按照年利率24%，自2019年10月29日计算至2020年8月10日），2020年8月11日之后的利息利随本清及二被告对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，原告主张的借款年利率24%违反法律规定，本院支持按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍，即年利率15.4%计算，被告李某1返还原告借款本金共计360792.8元，其中：2016年3月29日借款本金89400.8元、2016年6月15日借款本金271392元，并按照年利率15.4%承担借款本金89400.8元自2019年9月5日至借款实际清偿之日的利息及借款本金271392元自2018年6月5日至借款实际清偿之日的利息；被告李某2对被告李某1的上述借款本息承担连带清偿责任。被告李某2承担保证责任后，有权向被告李某1追偿。对于被告的辩解的意见，结合原、被告之间的借贷往来及被告清偿借款的规律，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国合同法解释（二）》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款之规定一、被告李某1于本判决生效之日返还原告尹某借款本金共计360792.8元，其中：2016年3月29日借款本金89400.8元，2016年6月15日借款本金271392元，并按照年利率15.4%承担借款本金89400.8元自2019年9月5日至借款实际清偿之日的利息及借款本金271392元自2018年6月5日至借款实际清偿之日的利息；二、被告李某2对被告李某1的上述借款本息承担连带清偿责任。案件受理费已减半收取计7746元、保全费3520元，共计11266元，由原告尹某承担7845元，被告李某1、李某2连带承担3421元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判员二〇二〇年十一月日《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国合同法解释（二）》第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应当予以支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开审理。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。