山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁06民终6616号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地山东省青岛市市**香港西路**。负责人：张加学，总经理。委托诉讼代理人：刘丽敏，山东鲁通律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王深芬，女，1965年8月19日出生，汉族，住山东省招远市。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称太平洋保险公司）因与被上诉人王深芬机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省招远市人民法院（2020）鲁0685民初1017号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月9日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。太平洋保险公司上诉请求：1.撤销一审判决，查清事实，依法改判免除太平洋保险公司33190元赔偿责任；2.本案一、二审诉讼费用由王深芬负担。事实与理由：涉案保险合同条款第二十七条约定，保险人在保险单载明的责任限额内，按照以下方式免赔：（二）违法安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。涉案事故经招远市公安局交警大队认定，袁太发驾驶超载机动车的行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款安全装载规定，属于太平洋保险公司10%绝对免赔情形，应在商业第三者责任保险应赔付数额内扣除33190元。王深芬辩称，对太平洋保险公司的上诉请求不予认可，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。王深芬向一审法院起诉请求：1.请求依法判决太平洋保险公司赔偿王深芬经济损失1万元。2.依法判决由太平洋保险公司承担诉讼费用。审理过程中，王深芬增加诉请至489582.43元，其中：1.医疗费83423.43元；2.伤残赔偿金287837元（2019年城镇居民人均可支配收入42329元×20年×34%伤残系数）；3.被扶养人生活费31810元（二女儿26731元/年×7年×34%÷2个人）；4.误工费46728元（5841元/月【2019年同行业平均工资】×240天）；5.护理费23400元（7800元/月×90天×1人）；6.交通费1500元；7.住院伙食补助费3000元（50元/天×60天，招远英诚医院住院60天）；8.伤残鉴定费2080元；9.车损鉴定费500元；10.车损6904元；11.辅助器具（手动轮椅）400；12.手机2000元；13.精神抚慰金10000元。合计：499582.43元，扣除太平洋保险公司垫付的医疗费1万元，太平洋保险公司应赔偿王深芬经济损失489582.43元。一审法院认定事实：2018年12月6日21时13分许，袁太发驾驶鲁Ｕ×××**号重型半挂牵引车、鲁Ｂ×××**重型罐式半挂车沿省道608由北向南行驶至省道60817KM+700M处时，因雪天路滑导致车辆失控，该车前部分与前方顺行的王深芬丈夫庞国江驾驶的鲁Ｆ×××**小型面包车后尾相撞，致车内载王深芬受伤，车辆受损。经交警大队认定，袁太发承担事故全部责任，庞国江和王深芬无责。事故发生后，王深芬就诊于玲珑英诚医院，住院治疗60天，花医疗费83423.43元。住院期间，王深芬与烟台鑫玺家政服务有限公司签订“护理合同”约定：王深芬在住院期间由烟台鑫玺家政服务有限公司派护理人员按医生要求照顾王深芬的生活起居，每天24小时护理，工资260元/天。2019年3月30日，王深芬丈夫驾驶的鲁Ｆ×××**号东风小型面包车经山东文正保险公估有限公司评估，车损价值为6904元,王深芬花评估费500元。2019年8月7日，王深芬委托烟台华正司法鉴定所对其伤残程度、误工时间、护理期限鉴定。同年8月8日，该鉴定所出具鉴定意见：1.被鉴定人王深芬因车祸致伤胸部、腰背部、骨盆部，分别符合伤残八级、十级、十级。2.建议误工时间240日。3.建议一人护理90日。王深芬花鉴定费2080元。另查明，袁太发驾驶的鲁Ｕ×××**号车辆在太平洋保险公司投保交强险和第三者责任险150万元，并不计免赔，事故发生在保险有效期内。事故发生后，太平洋保险公司支付王深芬医疗费1万元。还查明，王深芬次女庞芸婷，2007年3月15日生，现就读于烟台市体育运动学校。王深芬及其丈夫庞国江自2011年在本村东南从事养殖业，2019年8月16日在招远市市场监督管理局注册登记“招远市国江家庭农场”，系个体工商户。2019年度山东省城镇居民人均可支配收入42329元，城镇居民人均消费支出为26731元，农林牧渔业平均工资67204元/年，国家机关一般工作人员出差伙食标准50元/天，招远市护工工资标准1910元/月。审理中，王深芬撤回对袁太发的起诉。太平洋保险公司申请重新鉴定，但未在一审法院限定期限内递交申请书。一审法院认为，公民的生命权受法律保护，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。本案中，袁太发驾驶车辆因雪天路滑导致车辆失控，与前方顺行的王深芬丈夫庞国江驾驶的车辆相撞，致乘坐在车内的王深芬受伤，车辆受损，交警部门认定袁太发负事故的全部责任、王深芬及其丈夫庞国江无事故责任，该认定事实清楚、责任认定准确，一审法院予以采纳；袁太发驾驶的车辆在太平洋保险公司投保交强险和第三者责任险150万元，并不计免赔，事故发生在保险有效期内，依照相关法律规定，王深芬全部经济损失应由太平洋保险公司赔偿；太平洋保险公司对烟台华正司法鉴定所鉴定意见有异议，但未在一审法院限定期限内申请重新鉴定，对太平洋保险公司主张，依法不予支持；王深芬因车祸伤及三处，分别构成八级、十级、十级伤残，应当以最高伤残等级赔偿指数为基础，每增加一处伤残所增加的附加指数，按照所增加伤残的伤残赔偿指数的十分之一叠加，故王深芬的伤残赔偿系数应为32%；王深芬次女2007年3月出生，其被扶养人生活费应当从定残之日计算，抚养时间应为67个月；虽然王深芬提交的“招远市国江家庭农场”营业执照系2019年8月16日注册，是事故发生后注册，但王深芬已经举证证明王深芬及其丈夫自2011年在本村从事养殖业，故其要求按照同行业平均工资标准赔偿误工费，一审法院应予支持，标准应当按照2019年度山东省农林牧渔业平均工资67204元/年计算；王深芬住院60天，护工工资260元/天，故其护理费应为15600元（260元/天×60天），剩余一个月应当按照招远市护工工资标准1910元/月计算；王深芬未提交交通费单据，一审法院酌情按照1000元计算；王深芬主张购买手动轮椅花400元，未提交购买轮椅发票，且该辅助器械未经鉴定部门鉴定，对王深芬要求赔偿辅助器具损失，依法不予支持；王深芬要求赔偿手机损失2000元，未提交证据证实，对该请求一审法院依法不予支持；发生事故后，王深芬车辆定损为6904元，由于车辆已经报废无法维修，考虑到车辆残值，王深芬与太平洋保险公司均同意按照车损5000元计算，一审法院依法认定王深芬车辆损失为5000元；因王深芬不承担事故责任，故王深芬要求赔偿精神损害抚慰金依法予以支持，但其要求赔偿1万元过高，以5000元为宜；太平洋保险公司不承担诉讼费、鉴定费、非医保用药的辩解理由无事实和法律依据，一审法院不予采纳。本次事故给王深芬造成的合理损失为：医疗费83423.43元、残疾赔偿金270905.60元（42329元/年×20年×32%）、被扶养人生活费23879.69元（26731元/年÷12个月×67个月×32%÷2人）、误工费44188.93元（67204元/年÷365天×240天）、护理费17510元（260元/天×60天×1人+1910元/月×1个月×1人）、住院伙食补助费3000元（50元/天×60天）、交通费1000元、车损5000元、精神损害抚慰金5000元，共计453907.65元，扣除太平洋保险公司垫付的医疗费1万元，太平洋保险公司应赔偿王深芬经济损失443907.65元。综上，一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第十九条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效后30日内赔偿王深芬各项经济损失443907.65元；二、驳回王深芬其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8644元，减半收取计4322元，由王深芬负担343元，由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担3979元。鉴定费2080元、评估费500元，由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担。二审中，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。太平洋保险公司提交中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款一份，该条款第二十七条第二款规定“违反安全装载规定的实行10%的绝对免赔率”，证明袁太发违反安全装载规定，属于太平洋保险公司10%的绝对免赔率适用情形。王深芬质证称，对该份保险条款的真实性不清楚，该份保险条款与我无关。二审审理查明的其他事实与一审认定事实一致。本院认为，《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款规定，机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。该条规定为法律禁止性规定。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示即可。太平洋保险公司主张超载实行10%的绝对免赔率，仅需尽到提示义务，该条款即产生效力。太平洋保险公司虽将涉案保险条款第二十七条第二款作了加黑加粗等特殊标识，但未举证证明其在展业时向王深芬主动出示并提供了保险条款，并提醒王深芬注意到免责条款的存在，显然无法对免责条款尽到提示义务，故该免责条款对王深芬不产生效力，太平洋保险公司仍应依约足额赔偿。综上所述，太平洋保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费630元，由中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司负担。本判决为终审判决。审判长 李 安审判员 刘 腾审判员 陈 勇二〇二〇年十一月二十四日书记员 张瑞佳