贵州省盘州市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0222民初5561号原告：盘州市鼎元小额贷款有限公司，住所地贵州省盘州市亦资街道宏财商业广场**，统一社会信用代码91520222337316596A。法定代表人：陆逢荣，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：简勇，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201201910099329。委托诉讼代理人：朱志雄，北京市浩天信和（贵阳）律师事务所实习律师，实习证号2301190911733。被告：贺小稳，男，1983年7月12日出生，汉族，住贵州省盘州市胜境街道（原盘县。原告盘州市鼎元小额贷款有限公司与被告贺小稳小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告盘州市鼎元小额贷款有限公司的委托诉讼代理人简勇到庭参加诉讼，被告贺小稳经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告盘州市鼎元小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的[（2019）盘鼎借字第0301号]《个人借款合同》；2.判令被告立即归还原告借款本金41057元、罚息6350.15元（罚息以借款本金41057.00元为基数，原告自愿按年利率24%的标准计算，自2019年11月16日至2020年8月6日，金额为6350.15元，之后罚息以未偿还的借款本金为基数按年利率24%的标准计算至全部欠款清偿之日止）；3.判令被告立即支付原告实现债权支出的律师费6000元。截止至2020年8月6日，前述款项合计53407.15元；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2019年5月28日，原告与被告签订[商户贷（2019）盘鼎借字第0301号]《个人借款合同》，约定被告贺小稳向原告借款47000元用于进货，借款期限36个月，自2019年5月28日至2022年5月27日，借款利率为固定月利率17.50‰，还款方式为等额本息分期还款，每一期的还款金额按照借款合同中的还款计划表执行。合同约定被告未按约定按时、足额偿付任何一期本息及相关费用属于违约事件，被告发生违约事件的，原告有权对逾期计收罚息，罚息利率按约定借款利率上浮50%计收；原告有权宣布借款合同项下的本息及相关费用自违约行为发生之日起全部提前到期，要求被告立即偿还借款本息及其他费用；原告有权单方面解除借款合同；合同还约定，如被告违约，原告实现债权所发生的诉讼费、保全费、律师费、公告费、评估费、鉴定费、执行费及拍卖费等一切费用由被告承担。为担保前述《个人借款合同》项下的债务，2019年5月28日，贵州兴然信息咨询有限公司与原告签订[商户贷（2019）盘鼎保字第0301号]《保证合同》，约定其自愿为被告的前述债务提供连带保证责任担保，担保范围为借款合同项下约定的借款人的全部债务，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权和担保权利的一切费用等，保证期限为借款合同项下的借款履行期限届满之日起3年。前述合同签订后，原告于2019年5月28日向被告发放贷款47000元。借款发放后，被告按照借款合同还款计划表的约定履行了2019年6月15日至2019年11月15日期间6期借款本息共计10626元，之后被告未按借款合同约定履行还款义务。贵州兴然信息咨询有限公司也未按照保证合同约定承担连带保证责任，截至2020年8月16日，被告尚欠原告借款本金及罚息共计47407.15元。原告认为，原告与被告之间签订的借款合同及保证合同系各方的真实意思表示，合同不违反法律及行政法规的强制性规定，合同依法有效成立，且对各方均具有约束力。合同成立后，原告已依约向被告发放了贷款，但被告未按期向原告归还借款本息的行为已构成违约，其依约应向原告承担还款义务，并支付罚息。据此，为维护自身合法权益，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向贵院提起诉讼，恳请依法判决如前所请。庭审中，原告自愿放弃贵州兴然信息咨询有限公司承担责任。被告贺小稳未作答辩，也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）于2019年5月28日签订《个人借款合同》，约定“被告向原告借款47000元，借期为36个月，自2019年5月28日至2022年5月27日，月利率为17.50‰，还款方式为按月等额本息还款，每月偿还本息1771元，第36期偿还1780元，还本结息日为每月的15日，如借款本息的最后一次偿还日不在还本结息日，则未付本息应按利随本清方式还款。借款人应按约定偿付贷款本息，贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用及贷款人实现债权的费用，剩余款项按‘先支付罚息、复息，其次支付应付利息，最后偿还本金。’的顺序偿付。如贺小稳未按期还款，罚息利率按照借款利率上浮50%计收，且原告有权按照借款利率就逾期利息计收复利，如因贺小稳违约，原告为实现债权产生的诉讼费、代理费、保全费、公告费、执行费、评估费等费用由贺小稳承担。借款人未按本合同约定按时足额偿付任何一期本息及相关费用，则构成违约。借款人有其他违反、不履行或不完全履行本合同条款行为的，构成违约。借款人有违约情形的，贷款人可采取一种或数种措施进行处理：…2.计收罚息。对逾期贷款（借款人未按合同约定的日期还款的贷款）的罚息利率按约定借款利率上浮50%执行，罚息自违约行为发生之日起计收，直至偿清全部贷款本息为止。…4.宣布本合同项下的贷款本息及相关费用自违约行为发生之日起全部提前到期，并有权要求借款人立即偿还借款本息及其他费用。5.单方面解除合同。借款人确认以本合同首部载明的借款人通讯地址（贵州省盘县平关镇石脑村二组）及联系方式（电话：151××******）为本合同项下双方往来通知、函件、贷款催收文件、法律文书及争议解决时人民法院法律文书的送达地址及联系方式，借款人对其预留的电话号码及通讯地址的真实性负责，人民法院的法律文书向借款人的上述地址和／或居民身份证登记地址送达的，视为有效送达。…”。同日，原告按《个人借款合同》约定向被告发放并交付了贷款47000元。《个人借款合同》签订后，截止2019年11月16日，被告尚欠原告借款本金41057元，被告自此之后未向原告偿还借款本息，原告因此诉至法院，并因诉讼支出律师代理费6000元。另查明，2020年7月20日，全国银行间同业拆借中心公布的贷款1年期市场报价利率为3.85%。上述事实，有原告庭审中的陈述及原告提交的原告营业执照、法人身份证明、被告居民身份证、《个人借款合同》、电子转款凭证、扣划申请及入账清单、服务协议、民事案件委托代理协议及编号为04508940的增值税发票各一份，上述证据相互印证，足以认定。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案被告经合法传唤逾期仍未到庭参加诉讼，应承担举证不能的法律后果，根据原告庭审中的陈述和提交的证据，本案原被告签订《个人借款合同》，该合同是当事人真实意思表示，除双方所约定的罚息利率外，其余内容未违反法律法规的强制性规定，合同成立并生效，对双方具有约束力，各方应按合同约定全面履行各自义务，原告向被告发放借款后，被告应按照合同的约定向原告履行还本付息义务，被告未按合同约定履行还款义务的行为构成违约，应承担继续履行的义务，双方借款合同约定借款期限内月利率17.50‰，原告的请求符合双方所签合同约定及法律规定，故原告主张要求解除双方所签《个人借款合同》、支付尚欠借款本金41057元、支付原告尚欠借款自2019年11月16日起至付清之日止的罚息及因实现本案债权所支出的律师代理费6000元的请求成立，本院予以支持。但对原告主张的罚息利率，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定，按2020年7月20日全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率3.85%的四倍进行计算，即计算罚息的年利率为15.4%。其中，尚欠借款自2019年11月16日起至起诉之日（2020年8月6日）止的罚息应为4567元（41057×15.4%÷12×8＋41057×15.4%÷12÷30×20），超过部分不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告贺小稳于本判决发生法律效力后十日内支付原告盘州市鼎元小额贷款有限公司借款本金41057元，支付原告盘州市鼎元小额贷款有限公司借款自2019年11月16日起至2020年8月6日止的罚息4567元，并以尚欠的借款本金为基数按年利率15.4%支付原告盘州市鼎元小额贷款有限公司自2020年8月7日起至还清之日止的罚息。二、被告贺小稳于本判决发生法律效力后十日内支付原告盘州市鼎元小额贷款有限公司律师代理费6000元。三、驳回原告盘州市鼎元小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费568元，由原告盘州市鼎元小额贷款有限公司负担25元，被告贺小稳负担543元（案件受理费原告盘州市鼎元小额贷款有限公司已预交，被告贺小稳对其支付的部分在支付上述款项时一并支付。）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审判员  叶乙申二〇二〇年十一月三日书记员  牟 跃