上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初21500号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，该分行行长。委托诉讼代理人：张琳洁，上海凯斌律师事务所律师。委托诉讼代理人：东新华，上海凯斌律师事务所律师。被告：王顺凯，男，1971年8月5日出生，汉族，户籍地上海市普陀区。被告：王妍，女，1975年1月19日出生，汉族，户籍地上海市黄浦区。被告：上海加德尼亚建材有限公司，住所地上海市徐汇区。法定代表人：王顺凯。原告中信银行股份有限公司上海分行(以下简称中信银行上海分行)与被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序进行了审理。本案于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告中信银行上海分行委托诉讼代理人张琳洁到庭参加诉讼。被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王顺凯、王妍共同归还原告借款本金9,812,426.88元；2.判令被告王顺凯、王妍共同支付原告截至2020年7月13日利息162,755.32元、逾期利息2,172.13元，并以本金与利息之和9,975,182.20元为基数，支付自2020年7月14日起至实际清偿之日止按合同约定的贷款利率上浮50%计算的逾期利息；3.判令原告对被告王顺凯、王妍名下位于上海市黄浦区建国中路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权，将该房屋拍卖、变卖或者折价所得价款优先偿还被告王顺凯、王妍的上述欠款，不足部分由两被告继续清偿；4.判令被告上海加德尼亚建材有限公司对被告王顺凯、王妍的上述第一、二项付款义务在最高额1188万元范围内承担连带清偿责任；5.诉讼费用由被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司共同承担。因被告违约，诉讼过程中，原告以本院送达起诉状副本的日期作为向被告王顺凯、王妍宣布贷款提前到期的日期，并给予被告合理的期限，而以本案庭审日的前一日即2020年10月26日作为被告履行上述义务的日期。故明确其第2项诉讼请求为：判令被告王顺凯、王妍支付原告截止2020年10月26日的利息326,101.05元、逾期利息10,438.49元以及自2020年10月27日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金与利息之和10,138,527.93元为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%确定的罚息利率计算)。事实和理由：2019年11月26日，原告与被告王顺凯、王妍签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》(以下称抵押授信合同)，合同编号：银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号。抵押授信合同约定：被告王顺凯、王妍将其名下位于上海市黄浦区建国中路XXX弄XXX号XXX室房屋作为申请授信额度的抵押，综合授信额度990万元；授信期限自2019年11月26日起至2045年11月26日止。同时，该房屋作为抵押物，提供最高债权额限度为1,600万元的抵押担保；双方于2019年11月30日向上海市黄浦区不动产登记局办理抵押登记，登记证明号：沪(2019)黄字不动产证明第XXXXXXXX号；房地产抵押权人：中信银行股份有限公司上海分行；最高额债权数额1,600万元；抵押担保范围为主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用；债权发生期间自2019年11月26日起至2045年11月26日止。2019年11月28日，原告与被告上海加德尼亚建材有限公司签订《最高额保证合同》(以下称保证合同)，合同编号：(2019)信沪银最保字第XXXXXXXXXXXXXXXXXX01号。保证合同约定：被告上海加德尼亚建材有限公司为被告王顺凯、王妍与原告的债权承担最高额度为1,188万元的连带保证责任；担保期间自2011年11月26日起至2045年11月26日止；保证范围：主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及为实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费等)和其他所有应付的费用。当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告上海加德尼亚建材有限公司在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利。2019年12月2日，原告与被告王顺凯、王妍签订《中信银行个人借款合同》(以下称借款合同)，合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX号。借款合同约定：被告王顺凯、王妍向原告借款990万元，借款期限240个月；借款用途为用于上海加德尼亚建材有限公司经营；贷款利率确定方式为浮动利率，以贷款首次提款日的定价基础利率上浮108BPS，还款方式为等额本息。上述合同签订后，原告于2019年12月4日向被告指定账户发放990万元贷款，借款期限240个月，贷款发放时的执行利率为年化5.88%。2020年5月起，被告贷款开始发生逾期，至今未予清偿。原告根据抵押授信合同、保证合同、借款合同的约定，要求被告王顺凯、王妍偿还贷款本金，逾期还款利息以及剩余贷款利息，并在前述债务无法清偿的情况下依法行使抵押权。原告认为，原告与各被告签订的相关合同依法成立，具有法律效力，应当受到法律保护，故特依据中华人民共和国相关法律、法规之规定，向法院提起诉讼，请求支持诉请。被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司未作答辩。原告中信银行上海分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《中信银行个人借款合同》、不动产登记证明、房产信息、借款凭证、逾期贷款欠款说明、结婚证、股东会议决议、公证文书等。被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司未提交证据。鉴于被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院经庭审对原告中信银行上海分行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告中信银行上海分行诉称的事实予以认定。本院认为，原告与被告王顺凯、王妍签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》以及原告与被告上海加德尼亚建材有限公司签订的《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，应属有效，双方当事人均应恪守约定并按约履行自己的义务。原告按约向被告王顺凯、王妍发放了全部贷款，履行了自己的义务。但被告王顺凯、王妍在履行了部分还款义务后，未继续按约履行还款的义务，构成违约，应承担相应的违约责任。故原告有权按照合同约定宣布全部贷款提前到期，要求被告王顺凯、王妍归还剩余的全部借款本金，支付相应的利息及按合同约定的逾期罚息利率计算的逾期利息。原告以本院送达起诉状副本的日期作为向被告王顺凯、王妍宣布贷款提前到期的日期，并给予被告合理的期限，而以本案庭审日的前一日即2020年10月26日作为被告王顺凯、王妍履行上述义务的日期，且在该日期之后，以剩余全部未还本金和利息之和为基数按合同约定的逾期罚息利率计算逾期利息，并无不妥，本院予以支持。此外，被告王顺凯、王妍与原告签订的上述《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》中，约定以被告王顺凯、王妍购买的位于上海市黄浦区建国中路XXX弄XXX号XXX室房屋在最高债权限额1,600万元范围内抵押给原告作为合同项下借款的担保，担保的范围为合同项下发生的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、及实现债权和担保权益的费用(包括但不限于实际支出的律师费、诉讼费用等)及其他应付款项等，且抵押权人为原告的抵押权已进行了最高额抵押登记，故原告依法取得该处房屋的抵押权，原告有权在被告王顺凯、王妍未履行上述合同的还款义务时，要求处分该处抵押房屋，并且在处分该处房屋所得价款在合同约定的最高债权限额1,600万元范围内优先受偿，不足部分由被告王顺凯、王妍继续清偿。同时，被告上海加德尼亚建材有限公司作为保证人，为上述被告王顺凯、王妍的借款在最高额1,188万元范围内提供连带责任保证担保，被告上海加德尼亚建材有限公司承诺：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告上海加德尼亚建材有限公司在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利。故原告在主张抵押权的同时，可以根据合同约定要求被告上海加德尼亚建材有限公司对被告王顺凯、王妍的上述所有债务在最高额1,188万元范围内承担相应连带保证责任。当然，被告上海加德尼亚建材有限公司在承担了保证责任后，有权在其承担的保证责任的范围内向被告王顺凯、王妍追偿。被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第二十四条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王顺凯、王妍应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金9,812,426.88元；二、被告王顺凯、王妍应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行计算至2020年10月26日的利息326,101.05元、逾期利息10,438.49元以及自2020年10月27日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金与利息之和10,138,527.93元中未支付部分为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%确定的逾期贷款罚息利率计算)；三、如被告王顺凯、王妍届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告王顺凯、王妍协议，以被告王顺凯、王妍名下抵押给原告的位于上海市黄浦区建国中路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款在最高债权限额1,600万元范围内优先受偿，该抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归被告王顺凯、王妍所有，不足债权数额的部分由被告王顺凯、王妍继续清偿；四、被告上海加德尼亚建材有限公司对上述判决主文第一、二项所确定的被告王顺凯、王妍的债务在最高额1,188万元范围内承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权在保证责任范围内向被告王顺凯、王妍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费81,641.48元，减半收取计40,820.74元，由被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  施浩二〇二〇年十一月六日书记员  周晔附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的偾权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。三、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债杈人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。