大连市旅顺口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0212民初2158号 原告：种稚萌，男，1980年4月8日出生，汉族，公司职员，现住上海市浦东新区。 委托诉讼代理人：邢腾，山东润银律师事务所律师。 被告：大连汇正精密制管有限公司，住所地大连市旅顺口区三涧堡街道下坎子村。 法定代表人：许正波，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：朱涵铂，上海市协力（大连）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏柯，上海市协力（大连）律师事务所律师。 被告：北京经讯时代科技有限公司，住所地北京市朝阳区霄云路**院**楼701-2。 法定代表人：凌祥，该公司总经理。 被告：北京联合开元融资担保有限公司，，住所地北京市西城区西直门外大街**楼****712 法定代表人：韩光磊，该公司董事长。 原告种稚萌与被告大连汇正精密制管有限公司（以下简称汇正公司）、北京经讯时代科技有限公司（以下简称经讯时代公司）、北京联合开元融资担保有限公司（以下简称融资担保公司）合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告种稚萌的委托诉讼代理人邢腾，被告汇正公司的委托诉讼代理人朱涵铂、魏柯到庭参加诉讼，被告经讯时代公司、被告融资担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告种稚萌向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告大连汇正精密制管有限公司向原告偿还本金101419.01元、利息7073.91元，合计108492.92元；2、依法判令被告大连汇正精密制管有限公司向原告支付截止到2020年5月29日的违约金9000元（嗣后违约金按合同约定标准计算至应付款项清偿完毕之日止）；3.依法判令北京经讯时代科技有限公司、被告北京联合开元融资担保有限公司对上述第1、2项所述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由三被告承担。 事实和理由：被告大连汇正精密制管有限公司（简称“大连汇正公司”）在银川产权交易中心（简称“银川中心”）挂牌登记并非公开发行“盈益20190304023”定向融资计划金融产品，并与被告北京经讯时代科技有限公司（简称“北京经讯公司”）签订《盈益20190304023居间信息服务协议》，北京经讯公司以其运营的网络平台（网址：××，手机APP)上发布推广产品信息。原告种稚萌在北京经讯公司的网络平台上购买了案涉“盈益20190304023”金融产品，于2019年3月7日与被告大连汇正公司、被告北京经讯公司作为乙、甲、丙三方釆用在线形式签订了《“盈益20190304023”产品认购协议》（简称“协议”）。该认购协议合法有效，对合同双方有约束力。 协议中“一、本产品的基本情况“约定：“5.产品期限：12个月。……9.产品预期年化收益率9.300%。10.乙方认购金额为人民币101419.01元。11.本金及预期收益支付方式为：按月支付收益到期还本。……” 协议中还约定：“四、产品兑付2.甲方（被告大连汇正公司）向乙方（原告种稚萌）支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天。”协议签订后，原告按约定于2019年3月7日支付认购款项，履行了协议约定的义务，协议甲方（本案被告大连汇正公司）应当依约履行还本付息的义务。大连汇正公司自2019年6月8日起即不再支付利息，至2020年3月6日协议到期也未能偿还本金；截止协议到期日共欠利息7073.91元。 本案中，原告与被告大连汇正公司构成借贷关系，被告大连汇正公司未按约给付利息也未按约偿还本金的行为己构成根本违约，按《合同法》第一百零七条的规定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。根据《合同法》第一百一十三条关于“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，因被告大连汇正公司存在违约，原告为此聘请律师提供专业法律服务而支出的9000元合理费用，属于违约方违约给守约方造成的损失。这一观点，在（2018)最高法民终1214号民事判决书中已经得到确认，请人民法院参考适用。 协议中“九、违约责任”中约定：“4.本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.050%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。”按此约定，以欠付本息108492.92元为基数，截止到2019年5月29日按合同约定违约金为人民币4502.46元。根据《合同法》第一百一十四条中“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加”的规定，原告请求人民法院将违约金数额增加至原告因被告违约行为已经实际产生的损失9000元（截止到2020年5月29日），同时原告保留嗣后继续按协议主张后续违约金的权利。在协议中明确约定被告北京经讯公司“通过平台为甲方展示本产品、乙方投资本产品提供居间信息服务”，其负有主要审查义务和主动披露信息的义务，对被告大连汇正公司的违约行为存在明显过错，应当对大连汇正公司的违约责任承担连带保证责任。 《“盈益20190304023”产品说明书》中明确约定：“3.担保方：北京联合开元融资担保有限公司”。根据《担保法》第十九条的规定，本案中担保方式应为连带责任保证。迄今为止，对于逾期本息及违约金，被告大连汇正公司仍未能清偿，北京经讯公司及担保方北京联合开元均未承担保证责任。因此，原告为维护自己合法权益，特依照《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律之规定诉至贵院，望判如所请。 被告汇正公司辩称，不同意原告的诉讼请求。首先，原告与汇正公司之间不存在借贷关系，贵院应依法驳回原告对汇正公司的诉讼请求。（一）汇正公司从未签署过《产品认购协议》，《产品认购协议》对汇正公司不具有法律约束力。汇正公司在银川交易中心（有限公司）（下称"银川交易中心"）非公开发行的"盈益20190304023"产品，仅针对经银川交易中心确认的合格投资者，认购人数不超过200人。原告不是银川交易中心的会员，无证据证明其是经银川交易中心确认的合格投资者，汇正公司并不知晓原告的存在，更未与原告签署过《产品认购协议》。（二）借款合同为实践合同，但原告从未向银川交易中心或汇正公司支付过任何款项，原告与汇正公司之间不存在事实上的借贷关系。汇正公司在银川交易中心发行的"盈益20190304023"产品，全部投资者均应由银川交易中心选定、确认，投资款的入金及投资收益的兑付均于银川交易中心的监管账户与汇正公司之间进行，原告没有向银川交易中心或汇正公司支付过任何款项。（三）原告向网信平台的投资行为与汇正公司及汇正公司在银川交易中心挂牌的产品并无关联，无法证明与汇正公司之间存在借贷关系。汇正公司与银川交易中心共同指定银川交易中心账户用于本产品本金、收益等相关资金的收取和划转，并约定不得变更资金募集监管账户。原告并未将投资款付至该指定账户，其向网信平台支付的款项与汇正公司并无关联。原告就案涉投资款所获得的的收益，系直接由经讯时代公司在网信平台兑付，而非来源于银川交易中心的监管账户，无法证明原告收取的收益与汇正公司相关。第二，原告要求按照年化9.3%的预期收益率支付利息，缺乏合同和法律依据。汇正公司与银川交易中心签署的《产品发行确认书》规定，“盈益20190304023”产品的预期年化收益率为9.3%；原告提交的《产品认购协议》第二条第（二）款第4项自认，“由乙方确认……本产品的任何关于收益率的表述均为预期收益，不代表投资者可以获得的实际收益……”，从约定本意上投资者并非必然有权按约定取得投资收益，而是需要根据实际收益情况结算投资收益。第三，原告主张按照日5‰支付逾期付款违约金，以及变相要求汇正公司承担原告的律师费，缺乏合同和法律依据。原告提交的《产品认购协议》第九条第4款约定“本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.050%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日”，即逾期履行兑付义务的违约金标准为“应付款项金额的0.05%”，而非“应付款项金额的日0.05%”。（2018）最高法民终第1214号判决，针对的是民间借贷纠纷，借款人违约，合同双方未约定律师费承担的情形。本案中，汇正公司并未与原告签订过借款协议，不存在合同关系。原告明知双方不存在民间借贷关系，汇正公司也不是违约方，仍提起诉讼，为此产生的律师费不属于汇正公司造成的损失，最高人民法院的判例不具有参照性。第四，“网信平台”通过投资款换购商品和债权转让方式为投资者兑付本金，原告作为“网信平台”投资者很可能已通过前述方式收回部分甚至全部本金，贵院应严格审查原告的剩余投资款本金金额。2019年10月20日起，经讯时代公司所经营的“网信平台”为化解兑付危机，推出“有解商城”，通过“以债权换购商品”方式为投资人兑付投资款本金；2020年1月起，“网信平台”投资人还可以通过有解商城进行债权转让。已有大量投资人通过换购商品或者债权转让方式收回投资款，无法排除原告已收回部分甚至全部本金的可能性，因此申请贵院向有解商城调取原告参与“有解商城”投资款换购商品及债权转让的情况，以确认原告的投资款本金金额。综上所述，恳请法院依法驳回原告对汇正公司的全部诉讼请求，维护我公司的合法权益。 被告经讯时代公司辩称，第一，被告经讯时代公司非案涉产品实际借款人、担保人，不应对原告种稚萌的出借资金及相关费用承担连带保证责任，被告经讯时代公司为一家提供居间信息服务网络平台（网址：××）。根据《居间信息服务协议》（证据1）、《产品认购协议》（证据2），被告仅以其运营的网络平台提供产品展示的居间信息服务，既非实际借款人，亦并未为借款提供任何担保，因此原告诉请被告经讯时代公司承担出借资金及相关费用的连带保证责任，没有事实及法律依据；第二，被告经讯时代公司已经对案涉产品盈益20190304023及本案原告合格投资者身份尽到了审查义务，不存在过错，涉案产品募集过程中，被告经讯时代公司严格按照法律法规及居间服务协议的约定，审核了本产品全部挂牌文件（包括证据3—证据10），对产品实际情况进行了完整的展示，以及对投资者进行了风险揭示（证据11），并确认原告的合格投资者身份（证据12、13），故经讯时代公司已经尽到了居间信息服务平台的审查义务，不存在过错；第三，案涉产品盈益20190304023资金已按照各方签署协议的约定交付至实际融资方，经讯时代公司并没有任何损害投资者利益的行为，根据被告经讯时代公司、先锋支付有限公司（以下简称“先锋支付”）、海口联合农村商业银行股份有限公司三方签署的《资金存管服务协议》（证据14）、原告投资情况系统截图（证据15）、项目名称、借款标题、产品备案编号及合同编号关联关系说明（证据16），原告认购产品盈益20190304023后，认购资金直接支付到先锋支付客户备付金帐户中，产品募集成功后，由先锋支付放款到本产品借款方被告大连汇正精密制管有限公司通过《委托付款通知书》（证据17）指定的收款帐号中，涉案产品盈益20190304023款项已于2019年3月7日完成实际交付（证据18）。综上，被告经讯时代公司不应对原告种稚萌的出借资金以及相关费用承担连带保证责任，以上观点，请法院予以采纳。但为维护出借人的合法权益，经讯时代公司将积极协助原告进行追偿借款本金及相关费用事宜。 被告融资担保公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据： 原告提交的证据有：证据1、案涉“盈益20190304023”产品认购协议书、产品说明书、风险揭示书、合格投资者承诺各1份，用以证明原告与被告大连汇正公司构成借贷关系，借贷金额为101419.01元，借贷时间为12个月，约定年利率为9.3%的事实。证据2、被告北京经讯公司运营的网络平台交易放款记录截屏打印件1份，用以证明原告已于2019年3月7日按协议约定支付借贷款项，履行了合同义务的事实。证据3、被告北京经讯公司运营的网络平台交易回款记录截屏打印件1份，用以证明被告大连汇正公司自2019年6月8日起即不再支付利息，至2020年3月6日协议到期也未能偿还本金，未履行合同义务的事实。（证据1、2、3均来源于网信手机APP网络平台原始载体，并现场通过手机操作和演示） 被告汇正公司提交的证据有：证据1、《“盈益20190304023”挂牌协议》复印件1份，用以证明：第一，银川产权中心系盈益20190304023产品（下称“盈益4023”）唯一的挂牌发行机构，且发行方式为非公开发行，汇正公司未与网信APP签订过挂牌发行协议，盈益4023的产品信息发布、认购、认购款划转、还款等均应由挂牌机构银川产权中心实施，在其平台上操作；第二，《挂牌协议》第3.5条约定“乙方（银川产权中心）接受的认购申请仅限于符合本产品合格投资者认购要求的合格投资者。经审核无误的，甲方应与投资者签订《产品认购协议》等相关协议”，即盈益4023系通过银川产权中心非公开发行，有权认购盈益4023的，合同相对方必须是银川产权中心的会员，并且应当是经银川产权中心确认符合认购条件的合格投资者，《产品认购协议》必须由银川产权中心签署；第三，根据《挂牌协议》第4条的约定，银川交易中心的银行账户是汇正公司认可的支付认购款的指定账户，用于本产品本金、收益等相关资金的收取和划转，即银川产权中心的监管账户作为投资款本金、收益等相关资金的收取和划转的唯一指定账户的事实。证据2、银川产权交易中心《会员合同》原件1份，用以证明被告系银川产权中心的会员。只有成为银川产权中心的交易类会员，方有权从事该中心产品的挂牌申请、出让、转让或受让业务，原告如欲认购“盈益4023”，必须取得银川产权中心的会员资格，否则根本不具备盈益4023的申请认购条件，也就无法通过合法渠道认购该产品的事实。 被告经讯时代公司提交的证据有：证据1、盈益20190304023居间服务协议。证据2、盈益20190304023产品认购协议，证据1、2用以证明被告经讯时代公司为被告汇正公司在银川产权交易中心挂牌的“盈益20190304023”（规模700万，期限12个月）提供信息居间服务，不对产品兑付等承担连带保证责任。证据3、盈益20190304023产品说明书。证据4、担保函。证据5、发行人承诺函。证据6、股东会决议。证据7、定向融资计划挂牌登记申请函。证据8、“盈益20190304023”挂牌协议。证据9、产品发行申请书。证据10、对“盈益20190304023”产品发行程序及募集资金用途合法合规声明。证据3至10用以证明被告经讯时代公司对被告汇正公司通过银行产权交易中心挂牌的20190304023产品进行了居间服务平台的审查义务；发行人承诺函中发行人被告汇正公司承诺到期无条件兑付融资本息的事实。证据11、风险揭示书。证据12、合格投资者承诺函。证据13、原告签署合格投资者承诺函系统截图。证据11至13用以证明被告经讯时代公司已提示产品风险并确认客户为合格投资者，被告经讯时代公司已经尽到信息居间服务的适当性义务。证据14、资金存管服务协议。证据15、原告投资情况系统截图。证据16、项目名称、借款标题、产品备案编号及合同编号关联关系说明。证据17、委托付款通知书。证据18、先锋支付放款凭证。证据14至18用以证明：第一，盈益20190304023产品款项（700万）已经实际交付被告汇正公司，基于被告经讯时代公司与先锋支付有限公司签署《资金存管协议》以及被告汇正公司提交的委托付款通知书中指定的收款帐号，本案所涉产品款项已于2019年3月7日划至被告汇正公司帐户中；第二，原告通过被告经讯时代公司平台签署的产品认购协议中借款方为被告汇正公司，产品编号、借款标题、产品备案编号以及合同编号存在对应关系；原告所投资盈益20190304023产品款项在产品募集完毕后已实际交付至被告汇正公司帐户中的事实。 被告北京联合开元融资担保有限公司未提交证据。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。 被告汇正公司对原告提交的证据1的真实性、合法性、关联性均有异议，认为该证据并没有汇正公司的电子签名和签章，汇正公司无法核实该证据的来源是否具有合法性，经讯时代公司并非汇正公司盈益4023产品的挂牌机构，鉴于经讯时代公司的网信平台已经爆雷，暴露出大量不合规的操作，不排除经讯时代公司借助汇正公司盈益4023的名义向不特定的社会公众募集资金的可能性。对证据2的真实性、合法性、关联性均有异议，认为该证据仅能看出原告与网信平台存在资金往来，而且显示的产品名称是盈益A006207239与汇正公司发行的产品名称并不一致，而且原告未能提供与资金相对应的银行流水。对证据3的真实性、合法性、关联性均有异议，认为该证据显示的产品名称也是盈益A006207239，也并非汇正公司在银川交易中心发行的产品，而且也没有银行流水能证明原告将款项支付到了银川交易中心指定的监管帐户或者汇正公司的帐户。 原告对被告汇正公司提交的证据1的真实性、关联性均不予认可，认为该证据为复印件，无法确认其真实性，且该协议签订方为大连汇正、银川产权交易中心、联合创业融资担保集团有限公司三方，与原告及本案均无关联，其中约定的内容对本案不具有任何效力。对证据2真实性、关联性均不予认可，该合同相对方为银川产权交易中心与大连汇正公司，原告对于该会员合同没有任何了解，无法确认其真实性，且该合同只规范签订双方的权利义务，与原告及本案均无关联。 原告对被告经讯时代公司提交的证据1至18的真实性均没有异议。 被告汇正公司对被告经讯时代公司提交的证据1、2真实性、合法性、关联性均有异议，该两份证据均不是原件。对证据3至10真实性认可，但是对于合法性、关联性不予认可，这几份文件是汇正公司按照挂牌机构银川交易中心的要求提供给挂牌机构的盖章的格式文件，汇正公司无法核实经讯时代公司是否通过合法渠道取得文件的复印件，而且这几份文件与经讯时代公司没有任何关系。对证据11至13均为打印件，对真实性、合法性、关联性均有异议。对证据14、15真实性、合法性、关联性均有异议，这两份证据都不是原件，而且汇正公司不是协议主体也没有体现到证据中，没有任何关联。对证据16，该证据是官方陈述，不应该作为证据使用，而且其陈述的内容都没有相关证据予以佐证，所以不予认可。对证据17、18不是原件，对真实性、合法性、关联性均有异议。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据和被告汇正公司提交的证据均与被告经讯时代公司提交的证据相互印证，且相互形成完整的证据链，本院对原、被告提交的证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定，可以作为认定本案事实的证据使用。 本院经审理认定本案的事实如下：2019年3月4日被告汇正公司召开股东会并通过决议，同意大连汇正精密制管有限公司于本决议通过之日起一年内向银川产权交易中心（有限公司）申请挂牌登记并非公开发行“盈益20190304023”产品等相关事宜，申请挂牌登记并非公开发行的总金额不超过人民币700万元。同日向银川产权交易中心（有限公司）递交定向融资计划挂牌登记申请函并随函递交产品发行申请书、对“盈益20190304023”产品发行程序及募集资金用途合法合规证明、“盈益20190304023”产品说明书，并与案外人银川产权交易中心（有限公司）签订“盈益20190304023”挂牌协议，协议约定案外人银川产权交易中心（有限公司）为被告汇正公司提供“盈益20190304023”产品的挂牌登记服务，被告汇正公司应按照约定向投资者履行回购、还款义务，并由被告汇正公司或其他担保方提供有效的偿债保障机制和增信措施，若挂牌产品发生未能到期兑付等情形的，由被告汇正公司承担全部责任；双方确认本次挂牌登记发行的“盈益20190304023”产品的规模不超过人民币700万元（即最高挂牌发行金额），具体产品发行利率、产品期限等要素以《产品发行确认书》为准；符合条件的个人投资者和机构投资者均可认购；投资者信息由银川产权交易中心（有限公司）根据实际募集情况确认的投资者信息为准；被告汇正公司就拟发行的“盈益20190304023”产品委托银川产权交易中心（有限公司）或银川产权交易中心（有限公司）的会员单位向特定合格投资者发布信息（具体以产品说明书为准），银川产权交易中心（有限公司）或银川产权交易中心（有限公司）的会员单位就被告汇正公司拟发行的“盈益20190304023”产品在指定的信息披露平台进行信息发布；如“盈益20190304023”产品未发行成功的，认购款在【发行结果公告日】次日退回投资者；被告汇正公司需在“盈益20190304023”产品到期日前3个工作日向银川产权交易中心（有限公司）提交最终兑付方案，并在“盈益20190304023”产品到期日前3个工作日将应兑付的本金及利息足额划付至被告汇正公司的资金指定账户，并及时通知银川产权交易中心（有限公司），被告汇正公司于到期日将按约定划付给投资者；银川产权交易中心（有限公司）接受的认购申请仅限于符合“盈益20190304023”产品合格投资者认购要求的合格投资者，经审核无误的，被告汇正公司应与投资者签订《产品认购协议》等相关协议；银川产权交易中心（有限公司）为被告汇正公司提供产品的挂牌登记及发行服务，并有权收取挂牌服务费；协议对其他事项进行了约定。同时，被告融资担保公司为被告汇正公司在银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行的定向融资计划，名为“盈益20190304023”产品提供不可撤销的连带责任保证担保，保证“盈益20190304023”产品投资人投资本金及预期收益的实现。 在“盈益20190304023”挂牌协议签订的同时，被告汇正公司与被告经讯时代公司、案外人银川产权交易中心（有限公司）三方签订“盈益20190304023”居间信息服务协议，该协议约定被告汇正公司已在银川产权交易中心（有限公司）登记挂牌“盈益20190304023”产品，并在被告经讯时代公司运营的提供居间信息服务的网络平台（网址：××，手机APP，以下简称“本平台”）上发布产品信息；被告汇正公司承诺其发行该产品的行为，获得了一切必要的批准与许可，所披露的信息真实有效且无重大误导或隐瞒；被告经讯时代公司以其运营的网络平台提供产品展示的居间信息服务；本产品发行相关情况：1、产品名称：“盈益20190304023”；2、发行人：大连汇正精密制管有限公司；3、居间信息服务商：北京经讯时代科技有限公司；4、产品发行规模：700万元；5、产品期限：12个月。协议约定被告汇正公司有权对被告经讯时代公司提供的居间信息服务进行监督，如被告经讯时代公司发布的本产品的全部信息与被告汇正公司向经讯时代公司提供的材料包括但不限于产品协议（指《“盈益20190304023”产品说明书》、《“盈益20190304023”产品认购协议》、《“盈益20190304023”产品认购风险揭示书》）等不一致，被告汇正公司有权要求被告经讯时代公司修正或撤回；被告经讯时代公司应严格依照法律法规及其与被告汇正公司的约定履行居间信息服务义务，并根据且仅根据“盈益20190304023”产品协议中的内容和产品实际销售情况向投资者进行宣传、推广，不得夸大宣传或以虚假广告等方式诱导、误导投资者或在宣传、推广过程中存在其他不当行为；被告经讯时代公司通过合法信息渠道将产品信息发布给投资者，并促成能够达到银交中心规定要求的合格投资者认购本产品的交易，为此被告经讯时代公司有权利向被告汇正公司收取居间信息服务费；该协议对其他事项作了约定。同时，被告汇正公司向被告经讯时代公司出具委托付款通知书，内容为：致北京经讯时代科技有限公司：本公司大连汇正精密制管有限公司于2019年3月4日通过（银川产权交易中心(有限公司)）发行（盈益定向融资计划）产品，并在贵司平台发布产品信息，产品名称：睿盈1号-yjs-275,发行期限12个月，发行金额（人民币大写）：柒佰万元整。如上述产品在募集期满募集成功后，请贵司将本司发行产品募集成功后的资金划入如下指定账户：开户名：大连汇正精密制管有限公司，银行账号：212×××47，开户行：交通银行大连旅顺口支行。上述指定账户收到款项即视为本公司收到款项。 另查，被告汇正公司向被告经讯时代公司出具的委托付款通知书中的产品名称：睿盈1号-yjs-275,在被告经讯时代公司平台中为项目名称，“盈益20190304023”在平台中为交易所备案产品编号，平台中显示的借款标题为盈益A006207239，支付机构名称为先锋支付。原告购买“盈益20190304023”产品时在被告经讯时代公司运营的网络平台中生成的是借款标题盈益A006207239。 上述协议签订后，被告经讯时代公司即在其运营的网络平台上对被告汇正公司的“盈益20190304023”产品信息进行发布，2019年3月7日原告种稚萌通过登录被告经讯时代公司运营的网络平台（手机APP），在认购“盈益20190304023”产品时签订了《“盈益20190304023”合格投资者承诺》，加盖“联合信任时间戳服务中心可信时间戳认证”，并于2019年3月7日在被告经讯时代公司运营的网络平台（手机APP）认购了被告汇正公司的“盈益20190304023”产品，同时原告种稚萌与被告汇正公司、被告经讯时代公司网上签订了“盈益20190304023”产品认购协议，协议中原告为乙方（投资者），被告汇正公司为甲方，被告经讯时代公司为丙方，协议载明：鉴于：1.甲方通过在银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行“盈益20190304023”产品，并与丙方签订《“盈益20190304023”居间信息服务协议》，丙方以其运营的提供居间信息服务的网络平台（网址：××，手机APP，以下简称“本平台”）上发布产品信息，乙方自主决策，欲投资购买该产品。2.甲方承诺其发布的产品所披露的信息真实有效且无重大误导或隐瞒。3.乙方确认其具备独立的投资决策能力,并已认真阅读并理解《“盈益20190304023”产品说明书》（以下简称《产品说明书》）与《“盈益20190304023”认购风险揭示书》（以下简称《风险揭示书》），审慎做出投资决定。在本协议及前述两项文件中，“投资者”或“认购人”之称谓被使用时，均代指乙方。4.丙方通过平台为甲方展示本产品、乙方投资本产品提供居间信息服务。“盈益20190304023”产品认购协议约定：产品名称：盈益20190304023（以下简称“本产品”）。发行人：大连汇正精密制管有限公司。挂牌机构：银川产权交易中心（有限公司）。产品发行规模：7000000元。产品期限：12个月。产品收益起算日：以融资款项转入甲方账户之日作为收益起算日，具体详见各产品成立公告。本产品发行期内不计投资收益。本期产品收益期：本期产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期。产品预期年化收益率：9.300%。乙方认购金额：人民币101419.01元。本金及预期收益支付方式：按月支付收益到期还本。发行资金用途：企业经营。同时还约定，甲方不可撤销的同意并承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品本金及预期收益。甲方支付完毕本金及预期收益后，甲方的本产品兑付义务履行完毕。甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天。本金及预期收益支付方式:按月支付收益到期还本，本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.050%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。协议还约定，本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。该协议加盖“联合信任时间戳服务中心可信时间戳认证”，附《“盈益20190304023”产品说明书》和《“盈益20190304023”认购风险揭示书》。《“盈益20190304023”产品说明书》中约定担保方：北京联合开元融资担保有限公司。担保责任：担保方为产品发行人的到期还本付息义务和/或回购义务承担连带责任担保，承诺全额支付或补足本产品合格投资者实际取得的投资收益与预期收益之间的差额等。 协议签订当日，原告种稚萌将101419.01元转入被告经讯时代公司的网上支付平台先锋支付有限公司客户备付金账户，被告经讯时代公司按照被告汇正公司的委托付款通知书，将募集成功的包括原告的101419.01元在内的7000000元于2019年3月7日汇入被告大连汇正精密制管有限公司在交通银行大连旅顺口支行的212×××47账号内，并在汇款单中备注：盈益20190304023。 被告汇正公司收到上述款项后，按月向投资者支付利息，原告亦从2019年4月7日开始在被告经讯时代公司经营的平台中每月收到收益785.99元至2019年6月7日，共计2357.97元。从2019年7月至2020年3月，计9个月被告汇正公司再未支付利息，至2020年3月7日到期原告亦未收到101419.01元本金。截至2020年3月7日被告汇正公司尚欠原告种稚萌本金101419.01元及利息7073.91元，合计108492.92元未付。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案原告种稚萌与被告汇正公司之间实际是借款合同关系。《中华人民共和国合同法》第十一条规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。《中华人民共和国电子签名法》第三条第二款规定，当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。上述规定均认可电子合同的法律效力。本案中，“盈益20190304023”产品系被告汇正公司通过被告经讯时代公司经营的平台发放的产品，原告通过该平台购买了“盈益20190304023”产品，并将款项打入指定账户，根据《“盈益20190304023”产品认购协议》的约定：本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。该产品认购协议加盖“联合信任时间戳服务中心可信时间戳认证”，《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第十一条第二款规定，当事人提交的电子数据、通过电子签名、可信时间戳、哈希值效验、区块链等证据收集、固定和防篡改的技术手段或者通过电子取证存证平台认证，能够证明其真实性的，互联网法院应当确认。根据该规定，本院认定原告与被告汇正公司双方形成的借贷关系合法有效。被告汇正公司应当按期归还原告本息；因原告与被告汇正公司之间约定的年化收益率为9.300%，该约定未超过法律规定的年利率24%，不违反法律规定，故对原告要求被告汇正公司偿还本金101419.01元、利息7073.91元，合计108492.92元的诉讼请求，因符合法律规定，本院予以支持；对于原告要求被告汇正公司向其支付截止到2020年5月29日的违约金9000元（嗣后违约金按合同约定标准计算至应付款项清偿完毕之日止）的诉讼请求，因“盈益20190304023”产品认购协议约定，本产品到期日若被告汇正公司未按时履行兑付义务，视为被告汇正公司逾期。约定的违约金标准为应付未付款项的0.050%。根据该约定，被告汇正公司应向原告种稚萌支付违约金54.25元（108492.92元×0.05%）。故对原告要求支付上述违约金的诉讼请求，因不符合协议的约定，本院不予支持。因被告北京联合开元融资担保有限公司作为连带责任担保人，应对被告汇正公司向原告承担的还款责任及支付的违约金承担连带清偿责任；关于原告要求被告经讯时代公司承担连带责任的诉讼请求，因无事实和法律依据，本院不予支持。 对于被告汇正公司主张的原告与被告汇正公司不存在借贷关系的观点，首先，本院在前述中已认定原告与被告汇正公司之间存在借贷关系，第二、根据《“盈益20190304023”产品认购协议》关于产品兑付的相关约定，被告汇正公司按月支付收益到期还本；关于违约责任约定，本产品到期日若被告汇正公司未按时履行兑付义务，视为被告汇正公司逾期。被告汇正公司除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.050%向原告支付违约金。故对被告汇正公司提出的抗辩意见，本院不予采纳。关于被告汇正公司主张原告种稚萌可能在“网信平台”通过投资换购商品和债权转让方式收回部分甚至全部本金，但被告汇正公司未能提供证据予以证实，故对该观点本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下： 一、被告大连汇正精密制管有限公司于本判决生效后十日内偿还原告种稚萌借款本金101419.01元，并支付原告种稚萌自2019年7月至2020年3月的利息7073.91元，本息合计108492.92元； 二、被告大连汇正精密制管有限公司于本判决生效后十日内支付原告种稚萌违约金54.25元（108492.92元×0.05%）; 三、被告北京联合开元融资担保有限公司对上述款项承担连带清偿责任; 四、驳回原告种稚萌的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2650元，由原告种稚萌负担202元，被告大连汇正精密制管有限公司和被告北京联合开元融资担保有限公司共同负担2448元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  赵燕杰 人民陪审员  王 华 人民陪审员  吴 晖 二〇二〇年十一月九日 书 记 员  隋晓鸥 附： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。