贵州省贵定县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2723民初2023号 原告：贵定恒升村镇银行股份有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州贵定县，统一社会信用代码91522723MA6DJALR5W。 法定代表人：黄建敏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李亚隆，该公司员工。 委托诉讼代理人：王明海，该公司员工。 被告：冯伟宏，女，1962年4月9日出生，汉族，贵州省贵定县人，住贵州省贵定县。 被告：吴南黔，男，1960年4月29日出生，汉族，贵州省贵定县人，住贵州省贵定县。 原告贵定恒升村镇银行股份有限公司（以下简称贵定恒升银行）与被告冯伟宏、吴南黔借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告特别授权委托诉讼代理人李亚隆、王明海到庭参加诉讼，被告冯伟宏、吴南黔经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告贵定恒升银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯伟宏立即偿还原告借款本金人民币200000.00元及暂计算至起诉日利息15054元，从2020年02月21日起开始利息逾期，按罚息50%计算至实际履行之日止；2、判令被告吴南黔对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告方承担。 事实和理由：2016年07月15日，被告冯伟宏与原告签订《个人最高额抵押借款合同》，合同约定：原告同意自2016年7月15日至2021年7月14日期间向被告冯伟宏发放最高额抵押贷款人民币200000.00元。合同还约定还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。借款人未按期归还本金，从逾期之日起按合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。保证人吴南黔，保证方式为连带责任保证，于2016年07月15日签订夫妻共同债务承诺书、配偶同意抵押承诺书，承认其债务。合同生效后，被告冯伟宏于2018年08月22日向原告借款人民币200000.00元，借款月利率7.8‰，到期日为2020年07月20日，原告依约放贷，履行了合同约定的义务。借款人于2019年8月就开始断断续续拖欠原告利息，借款人自2020年02月21日至今都没有按期支付利息，经多次催收未果，故提出如前诉请。庭审中，原告明确按合同约定计付相应利息。 被告冯伟宏、吴南黔未答辩，未提交证据供庭审质证。 本院经审理认定事实如下：被告冯伟宏于2016年7月15日与原告贵定恒升银行签订《个人最高额抵押借款合同》（合同号6281120160000764），合同约定，自2016年7月15日至2021年7月14日期间，原告向被告冯伟宏发放最高限额为20万元的贷款，合同项下每笔贷款的借款期限、借款利率以借款借据为准。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，到期一次性归还本金，利随本清。双方还约定了违约责任：1、借款人“未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息”；2、借款人“未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息”。贷款人未依约向借款人提供贷款的，按违约金额逾期罚息利率和违约天数向借款人支付违约金。贷款以冯伟宏单独所有的位于贵定县红旗路贵州储备物资管理局一七五除宿舍6层右户房屋（产权证号：贵房权证城关镇字第××号）作抵押，抵押担保最高贷款限额为20万元，但如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过最高贷款限额的部分仍在抵押担保的范围。同日，被告吴南黔签署了《配偶同意抵押承诺书》。2016年9月8日，经原告申请，办理最高额抵押登记（黔（2016）贵定县不动产证明第0002832号），担保债权20万元，债权起止时间为2016年7月15日至2021年7月14日。此后，原告按约定向冯伟宏发放了贷款，贷款期限2年，被告如期归还后，于2018年8月20日再次向原告申请20万元贷款，贷款用途为购买货车。同月22日，原告向被告发放20万元贷款，贷款于2020年7月20日到期，贷款利率7.8‰。事后被告冯伟宏未按时足额偿还借款本息，现贷款已到期，被告吴南黔亦未履行保证义务，原告为此提起诉讼。 另查明，被告吴南黔于2018年8月22日签署《保证函》，同意为被告冯伟宏在2018年8月20日至2021年7月14日期间内最高融资限额人民币30万元的所有融资债券提供最高额保证，保证期间自债务清偿期限届满起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、实现债权费用等等。同时约定，贷款人对债务人的债权如另设有人的担保或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是第三人提供的，当贷款人主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任。 再查明：截止2020年11月10日，被告冯伟宏共欠原告本金、利息、罚息、复息共计219080.43元。贷款时，被告冯伟宏、吴南黔系夫妻，被告冯伟宏在原告处还有一笔6万元贷款已到期。 上述事实，有原告陈述及原告提交的原、被告身份信息、借款申请书、个人最高额抵押借款合同、借款借据、抵押承诺书、配偶同意抵押承诺书、保证函、房屋权属证明、抵押权登记证、欠款明细及业务系统凭证等证据证明，经庭审质证和本院审查，予以确认。 本院认为，原告与被告冯伟宏签订的《个人最高额抵押借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，为有效合同，各方当事人应按合同约定全面履行义务。原告依约发放贷款，被告冯伟宏应按约定支付利息及偿还借款，现被告冯伟宏未依约还款付息，已构成违约，现贷款已到期，原告要求被告冯伟宏偿还借款本金及利息、罚息符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。本案的担保方式中，既有被告冯伟宏提供的最高额抵押担保，也有被告吴南黔提供的保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，现原告按约定，要求被告吴南黔在最高限额30万元内承担连带保证责任，并无不当亦符合法律规定，本院依法予以支持。被告冯伟宏、吴南黔经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃行使举证、质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条，第十八条、第二十一条第一款、第二十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冯伟宏于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告贵定恒升村镇银行股份有限公司借款本金二十万元 （￥200000.00）及截止2020年11月10日的利息、罚息一万九千零八十元四角三分（￥19080.43）；并从2020年11月11日起按照合同约定的利率计算支付相应的利息至全部款项付清之日止； 二、被告吴南黔对上述债务承担连带保证责任。 如果义务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定， 加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4526元，适用简易程序审理减半收取2263元， 由被告冯伟宏、吴南黔连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 本判决发生法律效力后，如义务人未按判决规定的期间履行义务，权利人可在判决规定的履行期间最后一日起二年内向本院申请执行。 审判员  庭容舫 二〇二〇年十一月十日 书记员  杨 琳