安徽省滁州市南谯区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1103民初3614号原告:中国银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市龙蟠大道**，统一社会信用代码91341100152621519B（3-3）。负责人：汤志斌，该分行行长。委托诉讼代理人：张波，该公司员工。委托诉讼代理人：贺进宇，安徽会峰律师事务所律师。被告：王子静，女，1996年8月9日出生，汉族，户籍地安徽省天长市，经常居住地安徽省天长市。委托诉讼代理人：张家林，系被告王子静丈夫。原告中国银行股份有限公司滁州分行（以下简称中行滁州分行）与被告王子静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行滁州分行的委托诉讼代理人张波、贺进宇，被告王子静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行滁州分行向本院提出诉讼请求：1、王子静立即偿还中行滁州分行手续费41939.04元、违约金6336.40元、欠款本金208960.86元及利息（计算至2020年7月7日为400.52元，后续利息按照《信用卡汽车透支分期付款合同》以及《信用卡领用合约》约定计算至还清为止）；2、中行滁州分行对王子静抵押的皖Ｍ×××**车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判王子静承担本案诉讼费以及中行滁州分行实现债权的费用。事实与理由：2019年12月2日,中行滁州分行与王子静签订《信用卡汽车透支分期付款合同合同》,约定：王子静从滁州金之星汽车有限公司（以下简称金之星公司）购买奔驰汽车1辆，汽车总价275800元，王子静首付55800元，余款22万元，由王子静从中行滁州分行办理信用卡，并以信用卡透支方式向金之星公司支付。王子静按60期（月）向中行滁州分行偿还本息，并分期支付60期（月）手续费48400元。如王子静违约，中行滁州分行有权要求王子静立即清偿全部透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权费用等。当日，中行滁州分行与王子静签订《信用卡透支分期付款抵押合同》，约定：王子静将其购买的车辆抵押给中行滁州分行，并办理了抵押登记手续。王子静自2020年4月开始逾期还款。王子静辩称：1、因受疫情影响，导致王子静不能如期还款，不同意解除合同；2、《信用卡汽车透支分期付款合同》首页上的王子静的签名及《信用卡透支分期付款抵押合同》首页的债务人抵押人的签名，不是王子静本人所签，合同手写体部分的内容和王子静本人字迹不符。本院经审理认定事实如下：2019年12月2日，中行滁州分行琅琊支行（债权人、抵押权人）与王子静（债务人）签订《信用卡透支分期付款合同》，约定：第二条：透支用途与透支金额：债务人在本合同项下的透支金额为22万元，具体用途及金额为债务人向金之星公司购买奔驰C200L汽车，交易总价为275800元，债务人自行支付首付款55800元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为22万元。第五条：透支资金的收款账户：债务人不可撤销地授权债权人将本合同约定的中行信用卡予以激活启用并将透支资金支付至以下账户：户名：金之星公司，债务人承诺：债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经根据本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照合同约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。第六条：还款：本合同项下透支分期还款期数为60期，一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人每期应偿还额=透支金额/还款期数，债务人不可撤销地授权债权人从本合同的中行信用卡账户直接扣款，并应自透支之日起于每月中行信用卡到期还款日前将当前应偿还的透支资金足额存入中行信用卡账户。每期应偿还金额记入账户信用卡账户后，透支利息、复利、还款违约金等费用按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定执行。第七条手续费：本合同项下债务人按照22%向债权人支付手续费48400元；债务人分期支付手续费，债权人向债务人提供透支资金后，债务人按照本合同第六条约定的还款期数，以一个月为一期，分期向债权人支付手续费，每期应支付手续费=48400元/60期，等债务人不可撤销地授权债权人从本合同的中行信用卡账户直接扣款偿还，并应自透支之日起于每月中行信用卡到期还款日前将当前应偿还的手续费存入中行信用卡账户；对于债权人在本合同项下已经收取的手续费，无论债权人和债务人履行本合同情况如何，债权人有权不予退还。第十条债权人的权利和义务10.3当发生下列任何一种情况时，债权人有权宣布本合同项下透支债务（含透支资金、手续费、透支利息、复利、还款违约金）提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务：10.3.1债权人连续2期或累计6期无法全部扣款受偿等内容。同日，中行滁州分行（债权人、抵押权人）与王子静（债务人、抵押人）签订《信用卡透支分期付款抵押合同》，约定：第一条抵押担保范围抵押人所担保的主债权为债权人依据主合同而享有的对债务人的债权，主债权的金额和期限以主合同之约定。抵押人抵押担保的范围包括债务人在本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、违约金、提前还款补偿金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所有其他应付费用。第二条抵押物奔驰C200L汽车。2019年12月31日，双方当事人就该车辆（车号：皖Ｍ×××**)办理了抵押登记，抵押权人为中行滁州分行琅琊支行。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》载明：甲方：中国银行股份有限公司主卡申请人/主卡持卡人/附属卡持卡人；乙方中国银行股份有限公司。19.甲方使用所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化率19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准等内容。合同签订后，王子静使用中行滁州分行为其办理的信用卡向金之星公司支付购车款22万元。王子静于2019年12月27日、2020年2月3日、2020年3月5日、2020年6月11日分别向还款4522元、4472元、4524元、295.59元，2020年7月11日中行滁州分行扣划王子静1.14元。截至2020年7月7日，王子静共欠中行滁州分行借款本金208960.86元、利息400.52元、手续费3959.76元，应向中行滁州分行承担违约金2376.64元。2020年7月21日、2020年8月4日，中行滁州分行琅琊支行因本案的债务，向本院申请诉前保全，本院（2020）皖1103财保13号、（2020）皖1103财保16号民事裁定书分别裁定：查封王子静名下皖Ｍ×××**奔驰汽车一辆、扣押王子静名下皖Ｍ×××**奔驰汽车一辆。中行滁州分行琅琊支行分别缴纳保全费1620元、1770元。因扣押车辆，中行滁州分行琅琊支行向滁州安顺道路救援服务有限公司支付生活服务*施救费1200元。因本案诉讼，中行滁州分行向安徽会峰律师事务所支付法律咨询*民事代理费1500元。上述事实，有中行滁州分行提交的《信用卡汽车透支分期付款合同》、信用卡申请表、《信用卡领用合约》、《信用卡透支分期付款抵押合同》、机动车登记证书、中国银行信用卡催收管理系统截图、《滁州分行个贷、银行卡不良授信诉讼案件代理合同》、律师费发票、财产保全费发票、（2020）皖1103财保13号民事裁定书、（2020）皖1103财保16号民事裁定书、拖车费发票等证据证明。经审核，本院对中行滁州分行提交的证据予以采信。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，中行滁州分行琅琊支行与王子静签订的《信用卡汽车透支分期付款合同》、《信用卡领用合约》、《信用卡透支分期付款抵押合同》合法有效，中行滁州分行按约定提供借款22万元供王子静使用，但王子静未按约定还款，其行为显已违约。案涉《信用卡汽车透支分期付款合同》约定了债权人连续2期或累计6期无法全部扣款受偿，有权宣布本合同项下透支债务（含透支资金、手续费、透支利息、复利、还款违约金）提前到期，中行滁州分行已累计6期无法全部扣款受偿，其要求王子静偿还共欠全部借款本金借款本金208960.86元及利息的诉讼请求予以支持，关于利息，本院按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍予以计算。中行滁州分行诉请王子静支付保全费3390元、拖车费1200元、律师费1500元及截至2020年7月7日的手续费3959.76元、违约金2376.64元，符合法律规定，本院亦予以支持。中行滁州分行与王子静按照合同约定为皖Ｍ×××**号车辆办理了抵押登记，中行滁州分行作为抵押权人有权对该车辆折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。但中行滁州分行诉请王子静支付以后52期的手续费41939.04元，不符合法律规定，本院不予支持。关于中行滁州分行诉请保全费3390元，因其诉请的手续费41939.04元未予支持，中行滁州分行按照对应比例应自行承担552元，王子静应承担2838元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王子静于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司滁州分行手续费3959.76元、违约金2376.64元、保全费2838元、拖车费1200元、律师费1500元、借款本金208960.86元及相应利息（截至2020年7月7日，为400.52元；自2020年7月8日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算至借款实际付清之日止）。二、若被告王子静未履行上述第一项付款义务，原告中国银行股份有限公司滁州分行对被告王子静所有的皖Ｍ×××**号车辆折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司滁州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5164元，减半收取2582元，由原告中国银行股份有限公司滁州分行、被告王子静分别负担426元、2156元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 陈 彦二〇二〇年十一月十七日书记员 袁苓睿附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支+付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。