重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5942号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路**B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，该公司经理。委托诉讼代理人（特别授权）：张雯，重庆和茂律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：谢友泽，重庆和茂律师事务所律师。被告：李思元，男，1978年3月12日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆第一支公司）与被告李思元保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一支公司的委托代理人张雯到庭参加诉讼，被告李思元经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保重庆第一支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李思元向原告大地财保重庆第一支公司支付理赔款90109.11元及未付保费5137.25元，共计95246.36元；2、判令被告李思元向原告大地财保重庆第一支公司支付违约金（以95246.36元为基数，从2019年3月7日起按年利率24%计算至付清时止）；3、判令被告李思元向原告大地财保重庆第一支公司支付为实现债权而产生的律师费500元；4、本案诉讼费由被告李思元负担。事实和理由：2018年1月，被告李思元作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告李思元发放个人小额信用贷款，贷款金额为119000元，贷款期限为36个月；贷款合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前偿还等。被告李思元未作答辩。原告大地财保重庆第一支公司围绕诉讼请求提交了下列证据：被告李思远身份证复印件、《个人贷款保证保险投保单》《中国大地个人贷款保证保险保险单》《中国光大银行支付贷款借据》《个人贷款合同》《代偿债务与权益转让确认书》《还款记录》《保证保险法务催收委托代理合同》、贷款基本信息及还款计划表、光大银行重庆分行出具的还款明细表，拟证明被告李思元向中国光大银行贷款119000元，并向原告大地财保重庆第一支公司投保个人贷款保证保险，因被告李思元未能按时还款，导致原告大地财保重庆第一支公司向中国光大银行理赔90190.11元，被告李思元尚欠付保险费5137.25元的事实。被告李思元未到庭，放弃了举证、质证的权利，应自行承担不利的法律后果。原告大地财保重庆第一支公司的上述证据符合证据形式要件，能够形成证据链，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年1月11日，被告李思元为向光大银行重庆分行贷款，遂向原告大地财保重庆第一支公司投保个人贷款保证保险。2018年1月17日，原告大地财保重庆第一支公司出具《中国大地个人贷款保证保险单》一份，载明的投保人为李思元，被保险人为光大银行重庆分行，保险金额为141491元，保险起见为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月保费率为1.2%，缴费日期为约定扣款之日，每月保险费金额为1428元，支付方式为每月支付保险费。保险单特别约定一栏载明：2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向被保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款还应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。2018年1月17日，被告李思元与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告李思元向光大银行重庆分行贷款119000元，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75上浮40%，合同项下首期贷款年利率为6.65%，罚息利率按合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。还款计划表载明放款日即每月银行扣款日，从放款后次月起开始进行还款，每月扣费中包括保险费。光大银行重庆分行于当日向被告李思元发放贷款119000元。被告李思元于2018年12月17日支付了保险费3.52元，于2018年12月21日支付了保险费0.03元，此后未在支付保险费。被告李思元从2018年12月17日起未按约定向光大银行重庆分行偿还借款本息，时间超过80天。原告大地财保重庆第一支公司遂于2019年3月7日向光大银行重庆分行进行理赔，理赔金额为90109.11元，光大银行重庆分行于2019年4月10日出具《贷款债务与权益转让确认书》，确认已于2019年3月7日收到原告大地财保重庆第一支公司代偿款90109.11元，并同意将追偿的全部权益转让给原告大地财保重庆第一支公司。同时查明，中国大地财产保险股份有限公司（甲方、委托方）与重庆和茂律师事务所（乙方、受托方）签订《保证保险法务催收委托代理合同》，约定甲方因保证保险业务已理赔账户司法催收的需要，委托乙方代为处理甲方保证保险理赔账户应收款项相关事务，合同有效期为2020年7月1日至2021年6月30日。因提起本案诉讼的律师费尚未实际发生。本院认为，被告李思元向原告大地财保重庆第一支公司投保个人贷款保证保险，原告大地财保重庆第一支公司也出具了保险单，双方之间形成了合法有效的保证保险合同关系，当事人应按照该合同约定行使权利、履行义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。现被告李思元自2018年12月17日起未按约定向光大银行重庆分行偿还借款本息，时间超过80天，原告大地财保重庆第一支公司依据保险合同约定向光大银行重庆分行理赔90109.11元，被告李思元应按照约定将上述款项归还上述款项，故对原告大地财保重庆第一支公司请求被告李思元支付理赔款90109.11元的诉讼请求，本院予以支持。被告李思元从2018年12月17日起欠付保险费，根据保险合同约定，其应当支付。对于欠付金额，至原告大地财保重庆第一支公司理赔之日即2019年3月7日，共计欠付3期零18天的保险费，按照合同约定计算，欠付的保险费共计为5137.25元（1428元/月×3月+1482元/月×18天/30天-3.55元）。对于违约金，原告大地财保重庆第一支公司请求以理赔款加欠付保险费的合计金额95246.36元（90109.11元+5137.25元）为基数，从2019年3月7日开始计算至付清时止，符合合同约定，本院予以支持。对于计算标准，保险条款约定按日千分之一计算，现原告大地财保重庆第一支公司自愿将其调整为按年利率24%计算，本院予以确认。对于原告大地财保重庆第一支公司请求的因提起本案诉讼而产生的律师费500元的诉讼请求，由于该笔费用尚未实际发生，其要求被告李思元方承担，无事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定之规定，判决如下：一、被告李思元于本判决生效后10日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款90109.11元及保险费5137.25元，合计95246.36元；二、被告李思元于本判决生效后10日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司违约金（违约金以95246.36元为基数，从2019年3月7日起按年利率24%计算至付清时止）；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费1424.45元，由被告李思元负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 许武星二〇二〇年十一月十一日法官助理 刘 锟书 记 员 王 文