浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初9191号原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司,住所地瑞安市安阳街道万松东路**，统一社会信用代码91330300773121154L。法定代表人：王光领，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：陈成、王伟成，系原告员工。被告：陈荣良，男，1984年1月7日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：林大对，男，1977年6月12日出生，汉族，住浙江省瑞安市。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司与被告陈荣良、林大对金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈成到庭参加诉讼，被告陈荣良、林大对经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案受理前，本院依原告申请并提供担保，于2020年8月13日裁定查封了登记在被告陈荣良名下的坐落于温州市平阳县××镇××村××号楼××单元××室的房产［产权证号：浙（2019）平阳县不动产权第0013350］。本案现已审理终结。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、被告陈荣良偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号8581120190052270号《个人消费信用借款合同》项下的借款本金15万元、期内利息3877.19元、复息及罚息（以期内利息3877.19元及借款本金15万元之和共计153877.19元为基数，自2020年6月19日起按月利率10.6875‰计算至实际履行完毕之日止)；二、被告林大对对上述债务在最高额30万元范围内承担连带保证责任；三、本案的诉讼费和实现债权的费用由以上被告负担。经审理，本院认定事实如下：2019年6月19日，被告林大对向原告出具了《保证函》，承诺为原告向被告陈荣良在2019年6月19日至2022年6月18日期间最高融资限额30万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括所有融资债权、利息、费用和实现债权的费用等。2019年6月21日,被告陈荣良与原告签订编号8581120190052270号《个人消费信用借款合同》，约定：1.借款金额15万元，借款期限自2019年6月21日起至2021年6月20日止，借款月利率为7.125‰。按月付息，每月末的20日为结息日，次日为付息日。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按本合同的约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%(即月利率10.6875‰)的罚息利率计收罚息。未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。合同另约定了其他事项。合同签订后，原告于2019年6月21日依约向被告陈荣良发放贷款15万元，到期日期为2021年6月20日。借款后，被告于2019年7月21日至2020年4月21日间陆续支付利息共计9054.69元、复息33元，此后未再还款。2020年6月16日，原告通过EMS向被告陈荣良、林大邮寄《债务提前到期通知书》，物流显示2020年6月18日、6月19日分别签收。庭审中，原告确认本案开庭之日（2020年10月19日）为涉案贷款提前到期日。截至2020年10月19日，被告陈荣良尚欠原告借款本金15万元、期内利息8259.06元（以借款本金15万元为基数自2019年6月21日开始按月利率7.125‰计算至2020年10月19日，计息17313.75元，扣减已支付利息9054.69元）。本院认为，上述合同均已成立并生效，各方均应按约履行义务。被告陈荣良未能按期履行还款义务，原告按照合同约定宣告贷款提前到期，该权利的行使通常是在债务人出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。故原告提出的对提前到期时还款期限尚未届满的借款按逾期利率计收逾期利息的主张，本院不予支持，宣告到期后的全部借款仍按月利率7.125‰计算利息。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈荣良于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号8581120190052270《个人消费信用借款合同》项下的贷款本金15万元、期内利息8259.06元、复息（以期内利息8259.06元为基数自2020年10月20日开始按月利率10.6875‰计算至实际履行完毕之日止）、宣告到期后的利息（以贷款本金15万元为基数，自2020年10月20日开始按月利率7.125‰计算至实际履行完毕之日止）；二、被告林大对对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告林大对对2019年6月19日出具的《保证函》项下所有主债务承担连带清偿责任的最高限额为30万元；被告林大对承担保证责任后，有权向被告陈荣良追偿；三、驳回原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3456元，减半收取计1728元，保全费2520元，合计4248元，由被告陈荣良、林大对负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 林爱玉二〇二〇年十一月十七日法官助理 蔡乐子代书记员 孔继翔?本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。?附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当按照要求将指定的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知书1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。