广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初23044号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：李吉明，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄旭东，广东荆紫律师事务所律师。被告：苏泳妍，女，1990年4月2日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区卫国路。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告苏泳妍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄旭东、被告苏泳妍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告苏泳妍向原告偿还贷款本金272196.99元及欠息（暂计至2020年7月10日,利息27415.93元、罚息为6199.20元、复息为2602.54元,之后至实际清偿之日止的利息与复息均按罚息利率计算），本息暂共计308414.66元；2.本案律师费1000元由被告承担；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告明确2020年7月11日后的罚息以拖欠的本金为基数按月利率1.65%计算到实际清偿之日，复息以所欠利息为基数按月利率1.65%计算至实际清偿之日。事实和理由：被告因家庭消费，向原告申请贷款。双方于2019年4月25日签订了《个人信用贷款合同》。该合同主要约定如下：原告向被告提供贷款300000元；贷款期限为36个月，从2019年4月25日至2022年4月25日止（个人贷款确认书）；月利率（固定利率）为1.1%（个人贷款确认书）；还款方式为按月等额还款；被告任何一期未按时还款，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并对为归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；贷款到期或提前到期，从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；若发生纠纷“由原告所在地人民法院管辖”。《个人信用贷款合同》约定被告提供的“广东省佛山市禅城区永安路”为其有效的通讯地址，承诺原告、法院按此地址邮寄送达法律文书或文件，视为有效送达。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款300000元。自2019年9月25日起，被告苏泳妍开始发生还款逾期。原告多次催收，被告一直未按期还款。原告认为，依据原告与被告签订的合同约定，被告苏泳妍逾期偿还借款本息，已构成违约。原告作为债权人，有权宣布贷款全部到期，并提前收回已发放贷款的本息和律师费等相关费用。原告为维护自身合法权益，特向贵院依法起诉,望判如所请。被告苏泳妍辩称，因为这笔款项是朋友说带我去做点投资，我被朋友骗过去帮忙贷款，投资现在失利了，没有能力还款，我也向警方报案，警方说我是被诈骗了，希望可以等破案之后我追回款项再去还款。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本复印件、被告身份证复印件、《个人信用贷款合同》原件、《个人贷款确认书》原件、新一贷个人贷款业务客户还款清单原件、欠款本息清单原件、《委托代理协议》原件，被告提交了《立案告知书》复印件。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对经双方质证对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对被告提交的《立案告知书》，因该证据与本案不具有关联性，故本院不予采信。本院经审理认定事实如下：2019年4月25日，原告（乙方）与被告（甲方）签订的《个人信用贷款合同》。该合同约定，1.甲方在本合同项下从乙方可获得不超过510000元的授信额度，甲方有权向乙方申请分次使用可用额度。本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，贷款金额、贷款期限、具体贷款利率以《个人贷款确认书》内容为准，还款方式为等额还款法；2.如甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；3.甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；4.甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；5.甲方提供“广东省佛山市禅城区永安路”作为有效送达地址，上述送达地址适用于因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议解决程序包括一审、二审、执行程序等各诉讼程序，法院各项法律文书按前述地址送达的，甲方均认可为有效送达，送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等未能实际接收的，则邮件退回之日为送达之日。原告提交的《个人贷款确认书》显示，借款人为苏泳妍，贷款金额为300000元，贷款利率为月利率1.1%，贷款用途为摄影器材，贷款期限为36个月，起贷日为2019年4月25日，到期日为2022年4月25日，还款方式为等额还款。贷款合同签订后，原告依约向被告发放了上述贷款，但被告从2019年9月25日开始逾期还款。原告于2020年8月18日向本院提起诉讼，本案起诉书等应诉材料于2020年8月24日送达被告，截止至2020年8月24日，被告欠原告本金272196.99元、利息30537.5元、罚息8289.1元、复息2621.14元。另查，原告为追讨案涉贷款，于2020年6月23日与广东荆紫律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费的支付方式为：1.前期基础代理费，委托后三个月内取得立案文书后每户支付500元，申请财产保全且保全查封到房产的每户支付400元，列入失信被执行人名单或限制高消费的每户支付200元，取得终本裁定且符合税核要求的每户支付200元，追究债务人及保证人之外的其他责任人并取得上校判决书的每户支付400元；2.风险代理费，根据逾期天数的不同按实际回收现金的不同比例计付，并在扣除已支付的前期基础代理费用后支付。庭审中原告确认上述律师费尚未实际支付。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系双方意思真实表示，合法有效，应受法律保护。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及利息，已构成违约，原告主张贷款提前到期、被告清偿尚欠借款本金272196.99元，合法有据，本院予以支持。关于利息、罚息、复利的认定。案涉《个人信用贷款合同》约定的贷款到期日为2022年4月25日，现有证据无法反映原告于本案诉前向被告送达了宣告案涉贷款提前到期的通知，故案涉《个人信用贷款合同》应自本案起诉书等应诉材料有效送达被告时，即2020年8月24日到期，原告主张的利息、罚息和复利也应以合同到期日为准计算相关费用。故利息、罚息、复利的计算方式为：截止至2020年8月24日，被告欠原告本金272196.99元、利息30537.5元、罚息8289.1元、复息2621.14元，原告主张的2020年8月25日之后的罚息、复息分别以本金272196.99元、利息30537.5元为基数，按月利率1.65%计算，未超出年利率24%，本院予以支持。关于律师费。原告与被告在合同中约定因被告违约，原告为实现债权所发生的律师费由被告承担，故原告主张律师费由被告承担符合双方约定。原告仅与律师事务所签订《委托代理协议》，律师费并未实际发生，鉴于原告已委托律师代理本案诉讼，律师费是其必要支出，结合律师费支付方式的相关约定，原告要求被告支付律师费1000元理据成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告苏泳妍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金272196.99元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息计算方式：截止到2020年8月24日，利息30537.5元、罚息8289.1元、复息2621.14元；自2020年8月25日起至实际清偿之日止，罚息、复息分别以本金272196.99元、利息30537.5元为基数，按月利率1.65%计算）；二、被告苏泳妍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费1000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2970.61元（原告已预交），由被告苏泳妍负担（被告苏泳妍直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  方璟华二〇二〇年十一月六日书记员  孔婉桐