天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0117民初837号原告：中国农业银行股份有限公司天津宁河支行，住所地天津市宁河区芦台镇光明路**。负责人：丁月娟，行长。委托诉讼代理人：李更福，银行员工。被告：朴淑琴，女，1971年1月18日出生，朝鲜族，户籍地黑龙江省甘南县，住河北省唐山市。原告中国农业银行股份有限公司天津宁河支行与被告朴淑琴信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司天津宁河支行（以下简称农行宁河支行）的委托诉讼代理人李更福到庭参加诉讼，被告朴淑琴经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司天津宁河支行向本院提出诉讼请求：1.判令朴淑琴偿还农行宁河支行信用卡借款本金24809元、利息3812.68元、逾期还款违约金1208.56元、合计29830.24元（截止到2020年2月10日）。2.判令朴淑琴给付农行宁河支行自2020年2月11日起依据合同约定的标准，计算逾期利率及逾期还款违约金至信用卡借款实际归还之日止的利息、逾期还款违约金及复利。3.本案诉讼费用由朴淑琴承担。事实与理由：朴淑琴于2019年1月19日向农行宁河支行申请并填写了办理金穗贷记卡申请表，且与农行宁河支行签订中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）。1.合约第四条利息和费用：（1）透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体使用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利。（2）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日(含)前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。（3）乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。（4）乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算。2.被告自愿申请具有消费信贷、预借现金，还款等功能的金穗贷记卡。3.信用额度为人民币账25000元；合约对其他事项也予以约定。农行宁河支行与朴淑琴签订合同后，农行宁河支行如约履行合同，依约定将信用卡（卡号:6259********）邮寄至朴淑琴指定接收地址，朴淑琴开通并使用该信用卡后，拒不按约定还款，截止2020年2月10日，拖欠农行宁河支行人民币账户本金24809元、利息3812.68元、逾期还款违约金1208.56元，合计29830.24元，经多次催收未果，维护国家金融秩序，保障债权人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及农行宁河支行与朴淑琴之间的约定，特提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。农行宁河支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：借款人基本资料一份、申请表及合约复印件一份、账户交易历史记录复印件一份、催收记录一份、借款人身份证复印件一份、签约照片一份，用以证明朴淑琴与农行宁河支行间存在合同关系，截止2020年2月10日，拖欠农行宁河支行人民币账户本金24809元、利息3812.68元、逾期还款违约金1208.56元，合计29830.24元。朴淑琴在法定的答辩期限内未向本院提交书面答辩意见。朴淑琴未出庭陈述质证意见，本院依法对农行宁河支行提交的证据进行审查，本院认为，农行宁河支行提交的证据可以形成完整的证据链条，能够达到其证明目的，对农行宁河支行提交的证据本院均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：朴淑琴于2019年1月19日向农行宁河支行申请并填写了办理金穗贷记卡申请表，且与农行宁河支行签订中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）。1.合约第四条利息和费用：（1）透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体使用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利。（2）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日(含)前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。（3）乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。（4）乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算。2.被告自愿申请具有消费信贷、预借现金，还款等功能的金穗贷记卡。3.信用额度为人民币账25000元。农行宁河支行与朴淑琴签订合同后，农行宁河支行如约履行合同，依约定将信用卡（卡号:6259********）邮寄至朴淑琴指定接收地址，朴淑琴开通并使用该信用卡后，拒不按约定还款，截止2020年2月10日，拖欠农行宁河支行人民币账户本金24809元、利息3812.68元、逾期还款违约金1208.56元，合计29830.24元。本院认为，农行宁河支行与朴淑琴之间订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是在双方平等、自愿的基础上签订的，属双方的真实意思表示，合同合法有效。合同订立后，农行宁河支行依约定为朴淑琴提供款项，朴淑琴亦应按照合同约定按期按时足额还款。现朴淑琴未能按照合同约定及时还款的行为属违约行为，依法应当承担违约责任。另根据《银行卡业务管理办法》第二十一条、二十二条、二十三条的规定，发卡银行有权对贷记卡持卡人按照中国人民银行的规定收取利息、滞纳金、复利。综上所述，农行宁河支行要求朴淑琴返还尚欠款项及支付至借款实际给付之日止的利息、滞纳金、复利等费用的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院均予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、二十二条、二十三条的规定《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：朴淑琴于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司天津宁河支行偿还借款本金24809元、滞纳金1208.56元及利息（截止2020年2月10日前的利息共计3812.68元，自2020年2月11日始至实际付清之日止，以本金24809元为基数，按照合同约定的标准支付逾期付款利息、复利及滞纳金）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费546元，由朴淑琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  李金瑞人民陪审员  李 娜人民陪审员  李 红二〇二〇年十一月十一日书 记 员  许 芳附本判决相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。