河南省栾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0324民初1634号原告：中国农业银行股份有限公司栾川县支行，住栾川县城兴华西路，统一社会信用代码914103246148371125。负责人：仝宏伟，系该行行长。委托诉讼代理人：段红喜，系单位工作人员。被告：郑广辉，男，1980年4月12日出生，汉族，住河南省洛阳市嵩县。委托诉讼代理人：任宏坤，河南嵩州律师事务所律师。被告：洛阳森瞬置业有限公司，住所地洛阳市涧**长春路034街坊06-4-101，统一社会信用代码914103005651007542。法定代表人：王书芳。原告中国农业银行股份有限公司栾川县支行（以下简称农行栾川县支行）与被告郑广辉、洛阳森瞬置业有限公司（以下简称森瞬公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日受理后，根据《全国人大代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告农行栾川县支行委托诉讼代理人段红喜、被告郑广辉及其委托诉讼代理人任宏坤到庭参加诉讼，被告森瞬公司经传票传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行栾川县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑广辉速予偿还原告住房按揭贷款本金282528.35元，利息25348.38（利息暂计算至2020年6月2日），两项合计307876.73元；2、判令被告郑广辉依约向原告支付2020年6月2日后的利息及罚息直至本息还清为止；3、判令被告洛阳森瞬置业有限公司（原洛阳三才置业有限公司）对上述郑广辉贷款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2014年8月25日，被告郑广辉因购房资金不足，向原告申请住房按揭贷款，金额30万元。贷款发放后至2018年10月30日前按合同约定，按月偿还贷款本息，2018年11月至今虽然我行采取电话催收、上门催收等清收措施，被告均没有按合同约定偿还贷款本息，止2020年6月2日仍有住房按揭贷款本金及利息307876.73元未还。被告郑广辉辩称，1、原洛阳三才置业有限公司拖欠被告款共计43万元，经协商三才公司将涉案住房一套出售给被告，已抵顶被告工程款，之后三才公司因使用资金以该房屋向原告申请贷款，所贷款项由三才公司使用同时由三才公司偿还借款至2018年6月30日，根据二被告约定该款应由原洛阳三才置业有限公司也就是现在森瞬公司偿还。2、原告要求利息及罚息不应超过全国银行业拆借利率的4倍。被告森瞬公司经传票传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。经庭审，本院对原告提交的证据予以采信，并认定以下案件事实：2014年1月13日，被告森瞬公司与被告郑广辉签订《商品房买卖合同》，将栾川县城关镇君山路北君山大厦第一座2单元1805号房售于郑广辉，房屋价格43万元整，双方约定由买受人于签订合同之日付清首付款13万元整，余款30万元申请商业贷款。2014年4月2日，原被告三方签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，被告郑广辉借款30万元整，约定借款期限为360个月，借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%，并由森瞬公司作连带责任担保，保证期间二年。2014年4月2日，原被告三方签订《栾川县房地产抵押合同》，被告郑广辉因资金不足将君山大厦第一座2单元1805号房抵押予农行栾川县支行，作为向抵押权人申请按揭贷款还款之保证，森瞬公司为担保人。被告郑广辉自2014年9月20日至2018年10月30日，均正常还款付息，之后未再还款，至2020年6月2日下欠本金282528.35元，利息25348.38元，合计307876.73元。本院认为，依法成立的合同对合同双方具约束力，合同当事人应当按照合同约定履行义务行使权力。二被告与原告签订借款合同和抵押合同，且被告郑广辉自2018年10月30日之后未按合同约定每月还款付息，原告有权利要求被告郑广辉继续履行合同义务，郑广辉应该偿还原告本息共计307876.73元。原告主张2020年6月2日后的利息及罚息，因2020年中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.9%，不超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍，本院予以支持；罚息利率已超过一年期贷款市场报价利率的保护上限，本院参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍来进行计算。被告郑广辉主张应由森瞬公司偿还该款项，但其在庭审中未提供任何证据予以证明，本院不予采纳。因森瞬公司为郑广辉作连带责任担保，保证期间是从主债务履行期间届满之日起计算，原告起诉未超约定的二年保证期间，被告森瞬公司应对被告郑广辉的上述还款义务承担连带保证责任。且被告森瞬公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩状，应当承担其未予举证的不利结果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定；参照《最高人民法院关于修改的决定》第二十九条、第三十二条之规定判决如下：一、被告郑广辉应在本判决生效后十五日内返还原告中国农业银行股份有限公司栾川县支行本金282528.35元，2018年10月31日至2020年6月2日的利息25348.38元，共计307876.73元（2020年6月3日起之后的利息按照以282528.35元为基础按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%计算到实际履行还款义务之日止，但不得超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率15.4%；罚息以282528.35元为基础按年利率15.4%计算到实际履行还款义务之日止）。二、被告洛阳森瞬置业有限公司对上述债务承担连带保证责任。被告洛阳森瞬置业有限公司承担保证责任后，有权向被告郑广辉追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司栾川县支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取2960元，由被告郑广辉、洛阳森瞬置业有限公司负担（原告已垫付一并执行返还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  郭宏舟二〇二〇年十一月五日法官助理陈瑶琪书记员贾鹏渊后附相关法律规定及上诉须知：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于修改的决定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。上诉须知当事人如果对本判决不服，在法定上诉期限内欲上诉，按下列程序进行：一、应向本院立案庭提交如下材料：1、上诉状副本为被上诉人数另加六份。（若上诉案件中对一审部分当事人无意见，则这部分当事人一审是什么地位，上诉状就列什么地位。如一审原告XXX，但应将其计算在上诉人数范围内，并为其准备上诉状副本）2、加盖送达时间的一审判决书。3、上诉人是公民的，应提交身份证复印件；上诉人是法人或其他组织的，应提交加盖公章的营业执照复印件、组织机构代码复印件、法定代表人身份证明书及法定代表人身份证复印件。4、若由律师办理上诉，还应提交律所公函、委托书及律师执业资格证复印件；若由其他公民办理上诉，还应提交推荐函、委托书；若由近亲属办理上诉，还应提交委托书、身份关系证明材料。二、上诉人或委托代理人应到立案庭填写送达地址确认书并领取上诉缴费通知单。上诉人持上诉缴费通知单于7日内到洛阳市中级人民法院缴费，逾期视为放弃权利。附：上诉材料邮寄地址：河南省洛阳市栾川县兴华中路73号收件人：河南省栾川县人民法院立案庭（收）联系电话：0379-6315****若未按上述程序办理上诉手续，由当事人自行承担不利后果。