河南省武陟县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0823民初4423号原告：郭中秋，男，1978年9月12日出生，汉族，住河南省武陟县。委托诉讼代理人：王慧芳，河南光裕律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，住所地：河南省焦作市解放东路体育馆东侧，统一社会信用代码：914108007571140182。主要负责人：刘建玲，经理。委托诉讼代理人：李盼盼，河南苍穹律师事务所律师。原告郭中秋与被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（下称人保财险焦作分公司）保险纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭中秋的委托诉讼代理人王慧芳、被告人保财险焦作分公司的委托诉讼代理人李盼盼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郭中秋向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔偿原告各项损失共计550000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年5月5日，原告郭中秋驾驶豫Ｈ×××**重型半挂牵引车（载宋海军、牵引豫H9D**）沿G351国道由西往东行驶，11时32分行至监利县××闸弯道处××道超车时，遇贾红军驾驶晋晋Ｌ×××**卸货车沿G351国道由东向西行驶，发生碰撞，造成郭中秋、宋海军受伤，两车受损的交通事故。经监利县公安交通警察大队认定郭中秋负此次事故的主要责任，贾红军负此次事故的次要责任，宋海军无责任。经查，豫豫Ｈ×××**辆在被告人保财险焦作分公司投保有驾乘人员意外伤害保险，本次事故发生在保险期间内，被告应当赔偿原告的损失。因双方就赔偿事宜未能达成一致，故提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告赔偿原告医疗费50000元，残疾保险金500000元（包含残疾赔偿金、残疾辅助器具费及误工费、护理费等）。人保财险焦作分公司辩称，对事故真实性及投保的事实无异议，涉案车辆在被告公司投保的是驾乘人员意外伤害保险，在核实原告的行驶至及豫豫Ｈ×××**辆行车证等证件合法有效的情况下，对原告的合理合法损失同意按照驾乘人员意外险保险合同及条款约定的内容向原告支付保险金。根据合同约定该人身意外险保障内容包含两项，即意外伤害事故、残疾保险金和附加意外医疗保险。其中医疗费每人保额为50000元，每次事故门急诊限额为500元，每次事故免赔额100元，且给付比例为80%。因意外导致残疾的，根据该险种适用的条款2.1.2条残疾保险责任中约定的内容，原告的伤残等级应按照《人身保险伤残评定标准》来确定而不应按照《人体损伤致残程度分级》评定，根据《评定标准》中所对应的伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金，也就是说即使原告构成六级伤残，残疾保险金应当按照500000元乘以50%支付，因此请求法院驳回原告不当的诉讼请求。原告提供的保单上明确约定了保障的两个项目残疾保险金和医疗费，应属于在投保时双方明确约定的内容，且保单中也写明了保险所适用的条款，因此应按照保险条款约定的内容进行赔偿，原告主张的误工费、护理费、残疾辅助器具费均不属于保险责任赔偿范围。本院经审理认定事实如下：2018年12月1日，武陟县永昌汽车运输有限公司为豫豫Ｈ×××**货车在被告人保财险焦作分公司投保了机动车驾乘人员团体意外伤害保险，保险期间自2018年12月2日起至2019年12月1日止。其中，意外伤害伤残每人保额为500000元；意外医疗费用补偿每人保险金额50000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。2019年5月5日，郭中秋驾驶豫豫Ｈ×××**型半挂牵引车（载宋海军、牵引豫豫H9D**沿G351国道由西往东行驶，11时32分行至监利县××闸弯道处××道超越前车时（保台线366km＋442m），遇贾红军驾驶晋Ｌ晋Ｌ×××**货车沿G351国道由东往西行驶，灵车在事故发生地发生碰撞，造成郭中秋、宋海军受伤，两车受损的交通事故。经监利县公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书认定，郭中秋负此次事故的主要责任，贾红军负此次事故的次要责任，宋海军无责任。郭中秋受伤后，在监利县第二人民医院住院治疗2天，支出医疗费12687.08元；后转至焦作煤业（集团）有限责任公司中央医院住院治疗114天，支出医疗费258469.74元。郭中秋共计住院治疗116天，支出医疗费合计271156.82元。原告郭中秋治疗出院后，就其伤情向本院提出书面鉴定申请，本院依法委托具有相应资质的鉴定机构对原告的伤残等级、护理期、误工期进行了鉴定，鉴定结果为：原告的伤情构成六级伤残；误工期270日；护理期150日。另，根据原告申请，本院依法委托具有相应资质的鉴定机构对原告安装假肢辅助器具配置进行鉴定，鉴定结果为：装配假肢费用441600元；康复训练费用6000元。由于原、被告就赔偿事宜协商未果，原告诉至本院。上述事实，由双方当事人的当庭陈述，原告提供的驾驶证、从业资格证，豫Ｈ豫Ｈ×××**辆的行车证、营运证，监利县公安局交通警察大队第421023120190000187号道路交通事故认定书，监利县第二人民医院及焦作煤业（集团）有限责任公司中央医院住院病历及医疗费票据，焦作正孚法医临床司法鉴定所焦正孚司鉴所（2020）临鉴第155号司法鉴定意见书、德林义肢矫形康复器材（武汉）有限公司江西分公司德林鉴定中心（2020）肢鉴字第124号辅助器具鉴定意见书，豫Ｈ豫Ｈ×××**半挂牵引驾乘人员团体意外伤害保险单等证据在案佐证。本院认为，本案系保险纠纷。武陟县永昌汽车运输有限公司为豫Ｈ豫Ｈ×××**车在被告保险公司处投保了团体驾乘人员意外伤害保险，武陟县永昌汽车运输有限公司按照约定交付了保险费，双方存在保险合同关系，该保险合同合法有效，受法律保护。本案中，原告郭中秋驾驶车辆受伤的事实，属于该保险约定的保险责任范围，也属于保险期限内发生的、合同约定的保险责任事项，被告保险公司应在该保险的赔偿限额内予以赔付。经本院核算，被告保险公司在团体驾乘人员意外伤害保险的赔偿范围及限额内应赔偿原告郭中秋的损失为：1．意外伤害医疗保险金50000元（超出保险限额，以保险限额为限）；2．意外伤害伤残保险金342009.7元＝34200.97元/年×20年×50%。案涉《团体驾乘人员意外伤害保险保险单（抄件）》所记载内容并未涉及保险比例承担的问题，被告辩称的应按伤残等级比例给付残疾保险金以及伤残等级应按照《人身保险伤残评定标准》来确定的保险条款性质上属于免除保险人责任的条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，在被告未提供证据证明其已经对上述免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人履行了提示和明确说明义务的情况下，上述免责条款对被保险人不产生效力，故被告的该项辩称理由不能成立，本院不予采纳。至于原告的其他诉讼请求以及被告辩称的其他理由，于法无据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十三条、第六十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告郭中秋保险理赔款392009.7元；二、驳回原告郭中秋的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9300元，减半收取计4650元，由郭中秋负担1336元，由中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司负担3314元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  张小亮二〇二〇年十一月十九日书记员  王 鑫