广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初1387号原告：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所地惠州市惠阳区********之1，统一社会信用代码914************466。负责人:李戈，该行行长。诉讼代理人:黄子豪，广东衡仁律师事务所律师。诉讼代理人:罗淑贞，广东衡仁律师事务所实习律师。被告：陈宗彪，男，土家族，1965年12月25日出生，户籍住址湖北省巴东县************，公民身份号码422************49X。被告：谭兰魁，女，土家族，1967年11月16日，户籍住址湖北省巴东县************，身份证号码422************50X。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行诉被告陈宗彪、被告谭兰魁金融借贷合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄子豪到庭参加诉讼，被告陈宗彪、谭兰魁经本院依法公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告陈宗彪、被告谭兰魁签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011******02104号）。2.判决被告陈宗彪、被告谭兰魁归还原告剩余借款本金84248.90元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2019年10月9日的利息为2808.81元、罚息为441.83元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计87499.54元。3.判决被告陈宗彪、被告谭兰魁偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费5054.93元。4.判决被告陈宗彪以其名下的位于惠州市惠阳区******木棉桥尚峰假日公馆12层12号房【权属证号：粤（2017）惠州市不动产权第3003219号、不动产登记证明：粤（2017）惠州市不动产证明第3007505号】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5.本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由二被告承担。事实与理由：2012年11月28日，原告与被告陈宗彪、被告谭兰魁签订了一份编号为440717100-011******02104号的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同）,约定：一、被告陈宗彪、被告谭兰魁向原告借款180000元整，借款期限为120个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，即年利率为6.55%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、被告陈宗彪以其购买的位于惠州市惠阳区******木棉桥尚峰假日公馆12层12号房的房产为上述借款提供抵押担保。三、若被告陈宗彪、被告谭兰魁违约，原告有权解除与被告陈宗彪、被告谭兰魁的借贷关系，并要求被告陈宗彪、被告谭兰魁赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告陈宗彪、被告谭兰魁承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告陈宗彪、被告谭兰魁发放了贷款180000元整，且原被告双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，被告陈宗彪、被告谭兰魁应每月按时向原告归还借款本息，但自2019年1月起，被告陈宗彪、被告谭兰魁未按合同约定偿还借款本息的情形，截止至2019年10月9日，按上述借款合同约定被告陈宗彪、被告谭兰魁应还未还的有逾期本金为14571.25元、逾期利息2808.81元及因此应支付的罚息441.83元，以上合计17821.89元，被告陈宗彪、被告谭兰魁已构成违约。另本案原告向被告陈宗彪、被告谭兰魁发放的180000元贷款，被告陈宗彪、被告谭兰魁已偿还本金95751.10元，现剩余借款本金84248.90元。原告认为，原告与被告陈宗彪、被告谭兰魁签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告陈宗彪、被告谭兰魁不按时足额履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告陈宗彪、被告谭兰魁一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告为其陈述的事实提交如下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明、身份证复印件；2.被告身份证、户口本复印件；3.《个人住房（商业用房）借款合同》、借款借据；4.贷款抵押承诺书、不动产登记证明；5.个人贷款对账单；6.诉讼委托代理协议。被告陈宗彪、被告谭兰魁未作答辩，未提供证据。经开庭质证，对上述无异议的证据，本院予以采信。对有异议的证据，本院将根据上述已确认的证据，结合原被告的质证意见、庭审笔录等进行综合予以认定，并将采信的证据作为本案认定事实的依据。2012年11月28日，原告与被告陈宗彪、被告谭兰魁签订了一份编号为440717100-011******02104号的《个人住房（商业用房）借款合同》,约定：一、被告陈宗彪、被告谭兰魁向原告借款180000元整，借款期限为120个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上浮0%，即年利率6.55%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、被告陈宗彪以其购买的位于惠州市惠阳区******木棉桥尚峰假日公馆12层12号房的房产为上述借款提供抵押担保。三、若被告陈宗彪、被告谭兰魁违约，原告有权解除与被告陈宗彪、被告谭兰魁的借贷关系，并要求被告陈宗彪、被告谭兰魁赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告陈宗彪、被告谭兰魁承担。合同签订后，原告于2013年1月4日发放了贷款180000元。被告陈宗彪、被告谭兰魁自2019年1月开始出现逾期还款的情形。截止至2020年9月27日，被告陈宗彪、被告谭兰魁仍有逾期本金9075.74元、逾期利息5562.84元及因此应支付的罚息1771.96元未还。被告陈宗彪、被告谭兰魁已偿还本金119797.16元，剩余借款本金60202.84元。原告催收未果，向本院提起本案诉讼。另查明，涉讼房产位于惠州市惠阳区******木棉桥尚峰假日公馆12层12号房的房产（权属证号：粤（2017）惠州市不动产权第3003219号），登记的权利人是被告陈宗彪（共有情况载明为单独所有）。2017年2月28日，原告取得了涉讼房产抵押权的《不动产登记证明》［证号：粤（2017）惠州市不动产证明第3007505号］，抵押权人为原告，义务人为被告陈宗彪。在诉讼期间，原告申请对涉案房产进行保全,并预交保全费用1120元。本院依法作出（2020）粤1303民初1387号民事裁定书并依法查封涉讼房产。再查明，2019年9月11日，原告的上级机构中国建设银行股份有限公司惠州市分行为实现本案债权，与广东衡仁律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定由广东衡仁律师事务所律师代其进行诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告作为借款人，从2019年1月起未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据上述合同约定，请求判令解除双方签订的借款合同并要求被告偿还剩余借款本金60202.84元及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费的问题。虽然原告提供了委托代理合同，但未提供实际支付的发票，故本院不予支持。关于抵押物优先受偿权的问题。由于借款合同明确约定被告陈宗彪将涉讼房产作为该笔借款的抵押，且原告已取得抵押权的不动产登记证明，故原告作为抵押权人依法享有抵押权。现被告未履行还款义务，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本院对原告提出的有关该抵押物处置所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权的诉请予以支持。被告陈宗彪、被告谭兰魁经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告陈宗彪、谭兰魁于2012年11月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011******02104号）。二、被告陈宗彪、谭兰魁应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行借款本金60202.84元，并支付相应的利息及罚息（利息计算方式：1.暂计至2020年9月27日利息为5562.84元、罚息为1771.96元；2.自2020年9月28日起，利息按在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，逾期罚息在贷款利率水平上上浮50%计算，上述利息、罚息计算至借款本息清偿之日止）。三、确认原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告陈宗彪提供抵押的位于惠州市惠阳区******木棉桥尚峰假日公馆12层12号房（不动产登记证明：粤（2017）惠州市不动产证明第3007505号）处置价款在被告陈宗彪承担的上述债务范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费2114元，保全费1120元，合计3234元（原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行已预交），由被告陈宗彪、被告谭兰魁共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  邹思友人民陪审员  刘荣清人民陪审员  郭晓娟二〇二〇年十月二十七日法官 助理  文梦婷书 记 员  刘宇文