贵州省仁怀市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0382民初5140号原告：贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司高大坪支行，住所地仁怀市高大坪镇高坪社区中心组，统一社会信用代码91520382914990741J。负责人：周尊敬，支行行长。被告：周吉娣，女，1976年2月1日出生，汉族，住贵州省仁怀市。被告：肖洪，男，1976年8月5日出生，汉族，住贵州省仁怀市。原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司高大坪支行（以下简称茅台农商银行）与被告肖洪、周吉娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告茅台农商银行的负责人周尊敬到庭参加了诉讼，被告肖洪、周吉娣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告茅台农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金300000元及至贷款结清的利息；2.被告承担诉讼费。事实与理由：被告肖洪、周吉娣夫妇于2017年10月17日向原告提交了黔农e贷服务开通申请书并与原告签订《自然人最高额循环借款合同》，合同签订后，被告通过黔农e贷平台，分别在原告借款4笔金额共计300000元。第一笔，2017年10月17日借款70000元，贷款方式为信用，定于2020年10月16日到期，还款方式为按按季结息一次还本，月利率为5.97‰，截止起诉之日尚欠本金70000元，利息支付至2019年9月20日。第二笔，2017年11月27日借款30000元，贷款方式为信用，定于2020年11月26日到期，还款方式为按季结息一次还本，月利率为5.97‰，截止起诉之日，尚欠本金70000元，利息支付至2019年9月20日。第三笔，2018年5月3日借款100000元，贷款方式为信用，定于2021年5月2日到期，还款方式为按月结息、一次还本，月利率为7.35‰，截止起诉之日，尚欠本金100000元，利息支付至2019年6月20日。第四笔，2018年5月7日借款100000元，贷款方式为信用，定于2021年5月6日到期，还款方式为按季结息、一次还本，月利率为7.35‰，截止起诉之日，尚欠本金100000元，利息支付至2019年6月20日。因被告未按照合同约定履行还本付息义务，原告多次催收未果，诉至法院主张权利。被告肖洪、周吉娣未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年10月17日，被告肖洪作为申请人，被告周吉娣作为共同债务人一同向原告提交了《黔农e贷服务开通申请书》，同日，原告与被告肖洪签订《自然人最高额循环借款合同》（编号：227201606170080343，以下简称借款合同），借款人系被告肖洪，贷款人为原告。合同载明：借款人在符合贷款人条件的前提下，贷款人向借款人提供农户小额最高额循环贷款。……本合同所称垫资渠道包含：黔农e贷、手机银行、网上银行、微信银行等。本合同项下《贵州省农村信用社借款借据》（以下简称《借款借据》）是指借款人通过贷款人垫资渠道办理借款形成的电子凭证或到贷款人营业网点办理借款形成的纸质借据。《借款借据》属于本合同的补充，详细载明了借款金额、借款期限、借款执行利率、用途和还本付息方式等信息，与本合同具有同等法律效力。借款人在确认《借款借据》的基本要素后，通过贷款人营业网点签署纸质《借款借据》或通过电子渠道确认电子凭证后，贷款人将按照《借款借据》载明的金额将贷款资金一次性发放至本合同约定的结算账户，一旦付至该账户，借贷双方债权债务关系成立，《借款借据》生效。第一条……借款人在符合贷款人借款条件的前提下，在授信有效期内，借款人完成担保手续后，可在贷款人营业网点或通过电子渠道循环使用综合授信额度。借款人在非担保的情况下，可在贷款人营业网点或电子渠道循环支用授信额度。……第八条贷款利率……贷款本金逾期的，罚息利率为该笔贷款在《借款借据》载明的执行利率水平上加收50%的罚息。第九条贷款计息、结息……二、结息方式。本合同项下贷款可以按以下四种方式结息，具体以《借款借据》所记载为准：（二）按季结息，结息固定日为每季末月的第20日；……借款人应当在还款日足额偿还利息。如借款人不能按期付息，则自利息逾期次日起计收复利。借款到期后仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算利息、罚息及复利，直至全部应还本金、利息、付息及复利清偿完毕。第十条还款。一、还款原则。本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过90天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过90天仍未收回的贷款，或者法律、法规或者规章另有规定的贷款，按照先还本后付息的原则偿还。……第十五条违约事件。一、发生下列情况之一的，属借款人违约情形：（一）借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的；……三、贷款人救济措施。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权采取下述一项或几项救济措施：（三）宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用；……（五）对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本金全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。第十六条其他约定。三、本合同项下任何一笔借款需由申请人配偶及其他具备完全民事行为能力的家庭成员承担共同还款责任的，借款人保证借款行为已经过配偶及其他具备完全民事行为能力的家庭成员的同意和授权。由此产生的债务为家庭共同债务，具备完全民事行为能力的家成员对债务承担连带责任。被告周吉娣在该合同中签字捺印。2018年3月29日，被告肖洪、周吉娣向原告提交调整综合授信额度申请书，申请将授信额度由100000元调整为300000元，原告于2018年5月3日向被告送达信用等级及授信额度通知书，将被告信用贷款授信额度调整为300000元。被告分四次向原告贷款300000元，具体贷款情况如下：第一笔贷款：2017年10月17日，被告肖洪因装修需要，向原告贷款70000元，借款借据号为227J710002017002485，借款利率为5.97‰，到期日期为2020年10月16日。截止目前，尚欠本金70000元，利息支付至2019年9月20日。第二笔贷款：2017年11月27日，被告肖洪因农户经营需要，向原告贷款30000元，借款借据号为227J710002017002759，借款利率为5.97‰，到期日期为2020年11月26日。截止目前，尚欠本金30000元，利息支付至2019年9月20日。第三笔贷款：2018年5月3日，被告肖洪因农户经营需要，向原告贷款100000元，借款借据号为227J710002018001120，借款利率为7.35‰，到期日期为2021年5月2日。截止目前，尚欠本金100000元，利息支付至2019年6月20日。第四笔贷款：2018年5月7日，被告肖洪因农户经营需要，向原告贷款100000元，借款借据号为227J710002018001151，借款月利率为7.35‰，到期日期为2021年5月6日。截止目前，尚欠本金100000元，利息支付至2019年6月20日。本院所确认的上述事实，有原告提交的黔农e贷服务开通申请书、调整综合授信额度申请书、信用等级及授信额度通知书、借款合同、借款借据等书证及到庭当事人陈述在卷佐证，经本院审查，足以认定。本院认为，原告与被告肖洪签订的借款合同、借款借据系双方真实意思表示，权利义务关系明确，且不违反法律法规的强制性规定，应属有效合同，双方应按合同约定履行权利义务。第一笔借款现已逾期，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条之规定和借款合同、借款借据的约定，原告诉请被告肖洪偿还借款本金70000元于法有据，本院予以支持。第二、三、四笔借款虽未到期，但被告未按期支付利息，已构成违约，根据借款合同、借款借据的约定及《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，对原告要求被告偿还借款本金230000元（30000元+100000元+100000元）的诉讼请求，本院予以支持。因被告肖洪未按照约定支付利息，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条之规定和借款合同、借款借据的约定，被告肖洪应支付以每笔贷款尚欠本金为基数按借款合同、借款借据约定从欠息之日计算至清偿之日止的利息。被告周吉娣在借款合同中签字承诺与被告肖洪共同承担债权债务，该承诺对其具有约束力，故对原告要求被告周吉娣与被告肖洪共同承担还本付息义务的诉求，本院予以支持。二被告经本院传唤未应诉答辩，视为对自己诉讼权利的放弃，应承担由此带来的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条之规定，判决如下：被告肖洪、周吉娣在本判决生效后三十日内共同偿还原告贵州仁怀茅台农村商业银行股份有限公司高大坪支行贷款本金300000元并支付利息[利息分别以70000元、30000元、100000元、100000元为基数按原、被告签订的《自然人最高额循环借款合同》（编号：227201606170080343）、《贵州省农村信用社借款借据》（借据号分别为：227J710002017002485、227J710002017002759、227J710002018001120、227J710002018001151）约定标准分别自2019年9月21日、2019年9月21日、2019年6月21日、2019年6月21日计算至款项清偿之日]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元（已减半计收），由被告肖洪、周吉娣共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  张元亮二〇二〇年十一月十九日书记员  赵 雪