云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初3857号原告：中国银行股份有限公司昆明市城东支行，营业场所：云南省昆明市盘龙区东风东路52号。负责人：杨欣颖，行长。委托诉讼代理人：杨**，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：朱啓燕，云南唯真律师事务所实习律师。被告：昆明云城尊龙房地产开发有限公司，住所地：昆明市西园路船房小区别墅区**。法定代表人：曹雷。委托诉讼代理人：程华、陈慧娟，云南格元律师事务所律师，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行（以下简称“中国银行”）与被告昆明云城尊龙房地产开发有限公司（以下简称“云城公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国银行委托诉讼代理人杨**，被告云城公司委托诉讼代理人陈慧娟及程华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告中国银行与黄艳签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令黄艳、李继东立即偿还原告中国银行贷款本金292991.88元，以及拖欠的利息及罚息，暂计至2020年3月17日，利息为25640.72本金的罚息为1103.51元，利息的罚息为1883.18元（并按合同约定利率、罚息标准向原告承担罚息直至全部欠款还清为止）合计人民币321619.29元；3.判令被告承担原告中国银行为主张债权而发生的律师费4824元；4.由被告承担本案诉讼费用及保全费；5.判令被告云城公司对黄艳、李继东的上述债务承担连带担保责任。诉讼过程中，原告中国银行向本院提出申请撤回了对李继东与黄艳的起诉，将诉讼请求变更为要求被告云城公司按照双方贷款合同约定承担连带担保责任。事实与理由如下：黄艳与李继东东系夫妻关系。黄艳于2013年向原告中国银行申请贷款。双方签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：1.黄艳向原告中国银行贷款33万元，贷款期限为240个月；2.黄艳采用按月等额本息的还款方式还款；贷款利率按中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率上浮10%执行；3.合同还约定了如黄艳未能按期归还贷款本息时，原告中国银行有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；4.黄艳与李继东提供融城优郡花园C2幢4层404号房屋作为抵押；5.如黄艳违约，原告中国银行有权要求其赔偿原告中国银行为实现债权而导致的律师费；6.双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告中国银行所在地人民法院诉讼管辖；7.被告云城公司对上述贷款承担阶段性连带担保责任。贷款合同签订后，原告中国银行即按照合同约定向黄艳与李继东支付了33万元的贷款。然而黄艳与李继东东却在收到贷款后在还款过程中违约，逾期还款。经原告中国银行反复催促，以及委托律师催收，黄艳与李继东仍未能引起重视，继续恶意违约，拒绝还款。被告云城公司辩称：对事实无异议，在主债务及主贷款合同未解除终止的情况下不应对全部借款本息承担保证责任，仅应对逾期部分承担保证责任。原告中国银行向李继东、黄艳送达催收通知为无效送达，不具有送达的法律效力。对于中国银行向被告云城公司的履行担保责任通知书的送达无异议。原告中国银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告云城公司认可原告中国银行所有证据的真实性，本院依法予以采信，并对其证据在卷佐证，对于证据能否证明原被告的诉讼主张，本院将结合全案情况在下文中综合评判。被告云城公司无证据提交。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄艳与李继东系夫妻关系。2013年5月8日，原告中国银行（贷款人）与黄艳（借款人）、被告云城公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款总额为33万元，用于购买坐落于西山区房屋，期限为24年，还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率为浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%执行，每12个月为一个浮动周期。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。黄艳以合同项下贷款所购买房屋向贷款人提供抵押担保。保证人提供阶段性连带责任担保。合同所附个人一手住房贷款合同通用条款约定：第三条第一项第二款约定未按期归还贷款本息的构成或视为借款人在本合同项下违约；第二项第四款约定借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；第二项第六款约定借款人出现违约事件时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。第四条第二项约定保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。第四条第三项约定如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。第四条第五项约定主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担保证责任。原告中国银行出具的个人借款借据载明：借款人黄艳，借款金额33万，借款期限24年，期数为288期，借款用途为一手房按揭，还款方式为等额本息，月利率为6.0041‰。合同签订后，原告中国银行依约发放了贷款33万元。截至2020年10月13日，黄艳欠贷款本金292991.88元、利息34304.38元、罚息5216.05元，合计3032512.31元。另查明，原告中国银行为本案支出律师费4824元。黄艳与李继东提供担保的房屋现还未办理产权证书及抵押登记。2018年8月3日，原告中国银行向黄艳发出《贷款逾期催收通知书》，载明：根据贷款合约约定，已构成违约，如若未在10日内日还清拖欠部分，原告中国银行将要求黄艳在本月内还清所有贷款。原告中国银行工作人员上门送达《贷款逾期催收通知书》并将其张贴于西山区房屋门口。2018年11月30日，原告中国银行向被告云城公司发出《履行担保责任通知书》，载明：截至2018年11月29日，借款人黄艳贷款已多次与其未还，原告中国银行要求其提前偿还该笔贷款，但其无法提前清偿该笔贷款，根据被告云城公司承担阶段性连带担保责任相关约定，提请被告云城公司接到通知之日起10日内代黄艳清偿贷款及相关费用。原告中国银行于2018年11月30日向被告云城公司送达上述文书，并由被告云城公司员工签收。另查明，原告中国银行因本案支出律师费4842元、保全费2152元。本院认为：原告中国银行与黄艳、被告云城公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》成立并有效。现黄艳逾期还款行为已构成违约，根据双方在合同中的约定：借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，因此，原告中国银行要求被告云城公司就全部未清偿贷款及相关费用承担连带保证责任的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于被告云城公司答辩称向黄艳进行的《贷款逾期催收通知书》送达为无效送达的答辩意见，合同约定，合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，按合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，因此，被告云城公司的该项答辩意见本院不予采纳。关于律师费及保全费问题，因合同中有明确约定，故原告中国银行的该项诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告昆明云城尊龙房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行贷款本金292991.88元，截至2020年3月17日的利息25640.72元、罚息2986.69元，合计321619.29元；二、被告昆明云城尊龙房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行自2020年3月18日起至款项实际还清之日止的利息及罚息（按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定计算）；三、被告昆明云城尊龙房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行支付律师费4824元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计3099元、保全费2152元，合计5251元，由被告昆明云城尊龙房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后在法律规定的两年内向本院申请强制执行。审判员  莫默二〇二〇年十一月十二日法官助理王同基书记员胡玉婷