河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1303刑初785号公诉机关河南省南阳市卧龙区人民检察院。被告人刘静，曾用名刘敬，女，1990年2月21日出生，汉族，初中肄业，富勤普诚信用管理有限公司南阳分公司业务员，户籍地南阳市宛城区。因涉嫌诈骗犯罪，于2019年9月17日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留；因涉嫌诈骗犯罪，于2019年10月17日被南阳市公安局龙升分局取保候审,于2020年10月14日被本院取保候审。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检一部刑诉〔2020〕665号起诉书指控被告人刘静犯诈骗罪，于2020年10月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员冀鹏毅、郭宇出庭支持公诉。被告人刘静到庭参加诉讼，本案现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控，2014年8月，富勤恒业科技发展（北京）有限公司在北京朝阳区成立，下设富勤易贷信息咨询（北京）有限公司和富勤普诚（北京）信用管理公司两个子公司，主要经营业务为网络借贷信息服务。为了拓展金融业务，该公司于2016年1月成立了富勤惠众融资租赁（北京）有限公司，开展车辆抵押贷款的中介服务业务，并与四川新网银行签订资金存管协议，新网银行给其提供网络借贷资金的存管，通过“车300二手车估价软件”对抵押车辆进行评估，由富勤恒业提供居间平台服务，借款人车辆抵押给富勤惠众，利用“富勤金融APP”自动匹配出借人与贷款人，签订合同后通过新网银行放款。富勤恒业收取贷款本金8％或10％的综合服务费。2019年4月，富勤普诚（北京）信用管理有限公司为拓展业务，聘用耿某（已判决）为城市经理授权其在南阳开展网络借贷居间服务业务；同年4月16日，耿某在南阳市卧龙区工业路家电大世界十三楼成立富勤普诚（北京）信用管理有限公司南阳分公司，并办理了营业执照任法人，开始开展车辆抵押贷款中介业务，温某（已判决）担任风控经理，负责对客户进行面审和费用的收取；乔某（已判决）担任车辆评估师，对车辆进、行评估和GPS的安装；下设两个业务组开展介绍贷漱业务拉客户工作，其中一组团队负责人史某（已判决），被告人刘静等人任信息审核员。该公司通过微信朋友圈、电话宣传、发放宣传卡片、同行介绍等方式对外宣传，以“不看征信、不看大数据、快速放款、不押车、月息低”等广告诱使被害人到富勤公司办理车辆抵押贷款，在借款过程中，利用被害人急需用钱的心理，采用签订单份借款合同，故意隐瞒分公司还需要收取的5％服务费、流量费，并在后期放款过程中向被害人隐瞒客户能自行通过APP平台任意提现的真相，通过人为操作二次提现，达到骗取他人财物的目的。经依法审查查明：1、2019年4月29日，王某2通过富勤公司业务员刘静在该公司办理车辆抵押（宣传不押车）贷款业务，签订借款合同金额68000元，实际收到贷款54400元，在办理贷款过程中，被告人刘静仅向被害人王某2告知总公司收取8％的前置利息和GPS安装费，隐瞒业务员收取贷款总额5％的提成费用的事实；为了实现其非法占用，利用骗取的被害人本人手机上收到的“富勤金融APP”验证码，故意在APP平台上进行二次操作提现，欺骗被害人如不支付该笔费用，剩余款项总公司将不予发放，以达到挟制被害人支付所谓费用的目的，致使王某2仅因此项即对南阳富勤公司多支付3400元。2、2019年5月5日，王运超通过富勤公司业务员刘静在该公司办理车辆抵押（宣传不押车）贷款业务，签订借款合同金额95000元，实际收到贷款79150元，在办理贷款过程中，被告人刘静仅向被害人王运超告知总公司收取8％的服务费和GPS安装费，隐瞒业务员收取贷款总额5％的提成费用的事实；为了实现其非法占用，利用骗取的被害人本人手机上收到的“富勤金融APP”验证码，故意在APP平台上进行二次操作提现，欺骗被害人如不支付该笔费用，剩余款项总公司将不予发放，以达到挟制被害人支付所谓费用的目的，致使王运超仅因此项即对南阳富勤公司多支付4750元。3、2019年5月9日，赵某和通过富勤公司业务员刘静在该公司办理车辆抵押（宣传不押车）贷款业务，签订借款合同金额79000元，实际收到贷款63650元，在办理贷款过程中，被告人刘静仅向被害人赵某和告知总公司收取10％的保证金和GPS安装费，隐瞒业务员收取贷款总额5％的提成费用的事实；为了实现其非法占用，利用骗取的被害人本人手机上收到的“富勤金融3APP”验证码，故意在APP平台上进行二次操作提现，欺骗被害人如不支付该笔费用，剩余款项总公司将不予发放，以达到挟制被害人支付所谓费用的目的，致使赵某和仅因此项即对南阳富勤公司多支付3950元。4、2019年6月18日，张某2通过富勤公司业务员刘静在该公司办理车辆抵押（宣传不押车）贷款业务，签订借款合同金额47000元，实际收到贷款37400元，在办理贷款过程中，被告人刘静仅向被害人张某2告知总公司收取10％的前置利息和GPS安装费，隐瞒业务员收取贷款总额5％的提成费用的事实；为了实现其非法占用，利用骗取的被害人本人手机上收到的“富勤金融APP”验证码，故意在APP平台上进行二次操作提现，欺骗被害人如不支付该笔费用，剩余款项总公司将不予发放，以达到挟制被害人支付所谓费用的目的，致使张某2仅因此项即对南阳富勤公司多支付2350元。公诉机关认为，被告人刘静隐瞒事实真相，骗取他人财物，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘静对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，认罪认罚，希望从轻处罚。经审理查明，2014年8月，富勤恒业科技发展（北京）有限公司在北京朝阳区成立，下设富勤易贷信息咨询（北京）有限公司和富勤普诚（北京）信用管理公司两个子公司，主要经营业务为网络借贷信息服务。为了拓展金融业务，该公司于2016年1月成立了富勤惠众融资租赁（北京）有限公司，开展车辆抵押贷款的中介服务业务，并与四川新网银行签订资金存管协议，新网银行给其提供网络借贷资金的存管，通过“车300二手车估价软件”对抵押车辆进行评估，由富勤恒业提供居间平台服务，借款人车辆抵押给富勤惠众，利用“富勤金融APP”自动匹配出借人与贷款人，签订合同后通过新网银行放款。富勤恒业收取贷款本金8％或10％的综合服务费。2019年4月，富勤普诚（北京）信用管理有限公司为拓展业务，聘用耿某（已判决）为城市经理授权其在南阳开展网络借贷居间服务业务；同年4月16日，耿某在南阳市卧龙区工业路家电大世界十三楼成立富勤普诚（北京）信用管理有限公司南阳分公司，并办理了营业执照任法人，开始开展车辆抵押贷款中介业务，温某（已判决）担任风控经理，负责对客户进行面审和费用的收取；乔某（已判决）担任车辆评估师，对车辆进、行评估和GPS的安装；下设两个业务组开展介绍贷漱业务拉客户工作，其中一组团队负责人史某（已判决），被告人刘静等人任信息审核员。该公司通过微信朋友圈、电话宣传、发放宣传卡片、同行介绍等方式对外宣传，以“不看征信、不看大数据、快速放款、不押车、月息低”等广告诱使被害人到富勤公司办理车辆抵押贷款，在借款过程中，利用被害人急需用钱的心理，采用签订单份借款合同，故意隐瞒分公司还需要收取的5％服务费、流量费，并在后期放款过程中向被害人隐瞒客户能自行通过APP平台任意提现的真相，通过人为操作二次提现，达到骗取他人财物的目的。具体犯罪事实如下：1、2019年4月29日，王某2通过富勤公司业务员刘静在该公司办理车辆抵押（宣传不押车）贷款业务，签订借款合同金额68000元，实际收到贷款54400元，在办理贷款过程中，被告人刘静仅向被害人王某2告知总公司收取8％的前置利息和GPS安装费，隐瞒业务员收取贷款总额5％的提成费用的事实；为了实现其非法占用，利用骗取的被害人本人手机上收到的“富勤金融APP”验证码，故意在APP平台上进行二次操作提现，欺骗被害人如不支付该笔费用，剩余款项总公司将不予发放，以达到挟制被害人支付所谓费用的目的，致使王某2仅因此项即对南阳富勤公司多支付3400元。2、2019年5月5日，王运超通过富勤公司业务员刘静在该公司办理车辆抵押（宣传不押车）贷款业务，签订借款合同金额95000元，实际收到贷款79150元，在办理贷款过程中，被告人刘静仅向被害人王运超告知总公司收取8％的服务费和GPS安装费，隐瞒业务员收取贷款总额5％的提成费用的事实；为了实现其非法占用，利用骗取的被害人本人手机上收到的“富勤金融APP”验证码，故意在APP平台上进行二次操作提现，欺骗被害人如不支付该笔费用，剩余款项总公司将不予发放，以达到挟制被害人支付所谓费用的目的，致使王运超仅因此项即对南阳富勤公司多支付4750元。3、2019年5月9日，赵某和通过富勤公司业务员刘静在该公司办理车辆抵押（宣传不押车）贷款业务，签订借款合同金额79000元，实际收到贷款63650元，在办理贷款过程中，被告人刘静仅向被害人赵某和告知总公司收取10％的保证金和GPS安装费，隐瞒业务员收取贷款总额5％的提成费用的事实；为了实现其非法占用，利用骗取的被害人本人手机上收到的“富勤金融3APP”验证码，故意在APP平台上进行二次操作提现，欺骗被害人如不支付该笔费用，剩余款项总公司将不予发放，以达到挟制被害人支付所谓费用的目的，致使赵某和仅因此项即对南阳富勤公司多支付3950元。4、2019年6月18日，张某2通过富勤公司业务员刘静在该公司办理车辆抵押（宣传不押车）贷款业务，签订借款合同金额47000元，实际收到贷款37400元，在办理贷款过程中，被告人刘静仅向被害人张某2告知总公司收取10％的前置利息和GPS安装费，隐瞒业务员收取贷款总额5％的提成费用的事实；为了实现其非法占用，利用骗取的被害人本人手机上收到的“富勤金融APP”验证码，故意在APP平台上进行二次操作提现，欺骗被害人如不支付该笔费用，剩余款项总公司将不予发放，以达到挟制被害人支付所谓费用的目的，致使张某2仅因此项即对南阳富勤公司多支付2350元。另查明，2019年9月17日，被告人刘静到南阳市公安局新华派出所投案，如实供述自己的犯罪事实；2020年11月13日，被告人刘静将违法所得10780元交至本院。上述事实，有被告人刘静的户籍证明、前科查询、到案经过、转账记录、聊天记录、扣押清单、公司营业执照、贷款合同、手机截图、照片等书证；辨认笔录；被告人刘静的供述与辩解、证人耿某、温某、史某、曹某、张某1、乔某、王某1的证言；被害人王某2、王某3、赵某和、张某2的陈述等证据予以证实，经法庭出示、质证，被告人均对以上证据均不持异议，本院予以确认。本院认为，被告人刘静以非法占有为目的，以不押车、月息低等广告为诱饵，隐瞒事实真相，骗取他人财物14450元，数额较大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控被告人犯诈骗罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人刘静在共同犯罪中起次要辅助作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚；被告人刘静犯罪以后自动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚；综合考虑被告人的犯罪性质、犯罪时间、自首、从犯、认罪态度等量刑情节，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：一、被告人刘静犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币6000元（已缴纳）；（缓刑考验期自判决确定之日起计算)二、被告人刘静的违法所得10780元已予以追缴（已追缴），上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本七份。审 判 长  冯雪松审 判 员  王丽飞人民陪审员  彭红旗二〇二〇年十一月十三日书 记 员  段提莎