甘肃省兰州市西固区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0104民初1527号原告：兰州银行股份有限公司炼业支行，住所地兰州市西固区西四街区**楼**（悦欣小区）。负责人：李泽，该支行行长。委托诉讼代理人：顾伟华，男。委托诉讼代理人：李明，男。被告：甘肃雨箮室内装饰设计有限公司，住所，住所地兰州市城关区大众巷**div>法定代表人：张玉林，该公司经理。委托诉讼代理人：高飞，甘肃东方人律师事务所律师。被告：甘肃伟业房地产开发有限公司，住所地，住所地兰州市城关区雁宁路**iv>法定代表人：戴义，该公司经理。委托诉讼代理人：范海燕，女。被告：戴道森，男，1973年5月13日出生，汉族，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：高飞，甘肃东方人律师事务所律师。被告：陈金生，男，1949年2月16日出生，汉族，住辽宁省铁岭市银州区。被告：代柏栋，男，1950年2月8日出生，汉族，住辽宁省铁岭市银州区。被告：张玉林，男，1961年8月28日出生，汉族，住辽宁省铁岭县。委托诉讼代理人：高飞，甘肃东方人律师事务所律师。被告：戴雅蕾，女，1996年7月25日出生，汉族，住浙江省瑞安市。委托诉讼代理人：高飞，甘肃东方人律师事务所律师。原告兰州银行股份有限公司炼业支行（以下简称兰州银行炼业支行）与被告甘肃雨箮室内装饰设计有限公司（以下简称雨箮公司）、甘肃伟业房地产开发有限公司（以下简称伟业公司）、戴道森、陈金生、代柏栋、张玉林、戴雅蕾借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兰州银行炼业支行委托诉讼代理人顾伟华、李明、被告雨箮公司、戴道森、张玉林、戴雅蕾共同委托诉讼代理人高飞、被告伟业公司委托诉讼代理人范海燕到庭参加诉讼，被告陈金生、代柏栋未到庭应诉，本院依照《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第一款第一项以及《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条的规定，向被告陈金生、代柏栋以法院专递的方式邮寄送达开庭传票，被告陈金生、代柏栋仍未到庭，本案缺席审理，现已审理终结。原告兰州银行炼业支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告雨箮公司与原告签订的兰银借展字2019年第101032019000225号的《借款展期合同》提前到期，并立即偿还贷款本金8500000元；2．判令被告雨箮公司承担2019年10月20日至贷款实际清偿之日的利息，其中2019年10月20日至2020年5月31日期间按月利率7.8‰计息，利息金额492197.09元，本息合计8992197.09元，自2020年5月31日起至贷款结清为止，按月利率11.7‰计息，利随本清；3．判令被告伟业公司、戴道森、陈金生、代柏栋、张玉林、戴雅蕾对上述款项承担连带保证责任；4.判令原告对被告伟业公司抵押房产依法折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5．判令被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用（包括保全费、鉴定费、评估费等）。事实和理由：被告雨箮公司于2018年7月13日与原告签订兰银借字2018年第101032018000306号《借款合同》，贷款金额8500000元，期限12个月，月利率7.8‰，并同时签订了兰银保字2018年第101032018000306-1号《保证合同》。被告伟业公司提供最高额抵押担保，签订了兰银最高抵字2015年第101032015000359-2号《最高额抵押合同》。2019年7月原告与被告在原贷款条件不变的情况下签订了兰银借展字2019年第101032019000225号《借款展期合同》，展期金额8500000元，借款到期为2020年7月13日。上述《借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》签订后，原告依约向雨箮公司发放了贷款。该公司于2019年10月份开始出现欠息，至今欠息已超过6个月，经原告多次催收，被告均未偿还，原告认为借款人与保证人风险隐患严重，为维护原告合法权益，根据《借款合同》约定，向法院提起诉讼，要求借款人立即偿还贷款本息。被告雨箮公司辩称，原告陈述的借款事实属实，但我公司与原告签订的《借款展期合同》并未约定原告宣布借款提前到期事由，原告诉请借款提前到期没有依据。雨箮公司自2015年开始就与原告建立借贷关系，雨箮公司履行还款义务良好，2019年10月，因公司资金周转出现困难，同时也因为新冠肺炎疫情的影响，导致公司出现拖延支付利息相关情况。雨箮公司并非故意拖延还款，请原告能够给予雨箮公司再次延展贷款期限或者免除新冠肺炎疫情期间的利息。被告伟业公司辩称，伟业公司为雨箮公司提供保证人担保和最高额抵押担保属实。经我公司了解，雨箮公司自2015年7月至2019年9月期间，一直按照借款合同约定按期付息，并偿还部分本金。雨箮公司在2019年10月到2020年5月期间由于资金周转及疫情影响没有按时付息，导致诉讼。请求原告能够再次为雨箮公司延展贷款期限，伟业公司也不必因雨箮公司的债务承担损失。被告戴道森、张玉林、戴雅蕾辩称，一、原告无权向借款人主张合同提前到期。贷款提前到期是借款合同双方当事人在合同中约定，如发生一定事由，贷款人有权将合同约定的还款期限提前，本案所涉借款合同没有对合同提前到期进行过约定。二、即便出现贷款提前到期事由，保证人也不应当承担保证责任。保证人承担保证责任以主合同规定的债务履行期限届满，债务人没有履行债务为前提，而主合同约定的履行期限是一个固定期限，该时间是明确的，保证人签订保证合同的真实意思是如果在借款合同确定的时间内，借款人不履行还款义务的，保证人承担保证责任，原告主张债权加速到期加重了保证人的保证责任。三、物保和人保竞合条件下，保证人在物的担保以外承担责任。如果本案中的保证人应当承担保证责任，也应当有限度或范围。原告作为金融机构，应对贷款有审查、管理、监督义务，本案所涉保证人是否具备清偿案涉贷款的能力，银行应审查监督，1000万元的贷款显然不是各保证人能够承担的责任。本案中，雨箮公司为借款人，伟业公司以名下房产提供抵押担保，且抵押担保的时间优先于保证担保，对于较大金额贷款而言，物保更容易实现，在物保和人保竞合的情况下，如果原告有权行使优先受偿权，则保证人对物保范围之外的债务承担保证责任，更符合法律规定和客观情况，更能有效保障债权人的合法权益。为了保证原告的债权能够得到有效清偿，应当先实现物的担保，再由各保证人对物的担保之外的债务进行清偿。综上，请求法院驳回原告对于保证人的诉请。陈金生、代柏栋未到庭应诉、答辩及举证。原告围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、借款借据、《借款展期合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》、不动产权登记证书、送达地址确认书，被告雨箮公司、伟业公司、戴道森、张玉林、戴雅蕾对上述证据的真实性不持异议。被告陈金生、代柏栋未到庭应诉、答辩及举证，视为对自己诉讼权利和对原告诉请抗辩权的放弃。本院对上述原告证据经综合分析判断，认为具备证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据确认的证据及当事人陈述，本院查明以下事实，雨箮公司于2018年7月13日与兰州银行炼业支行签订《借款合同》，兰州银行西固支行向雨箮公司发放贷款8500000元，期限12个月，月利率7.8‰，并约定若借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息利率在借款利率水平上加收50%。同日伟业公司、戴道森、陈金生、代柏栋、张玉林、戴雅蕾与兰州银行签订《保证合同》，约定，保证人对雨箮公司的上述债务及因债务产生的其他费用承担连带责任保证，保证期限两年。2015年7月17日伟业公司与兰州银行炼业支行签订兰银最高抵字2015年第101032015000359-2号《最高额抵押合同》，约定：伟业公司以其名下位于兰州市城关区××街道××路××号××层××室房屋（房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第3××5号、建筑面积506.30㎡、房屋用途营业）为雨箮公司的债务向兰州银行炼业支行提供最高额抵押担保，最高额抵押担保的债权范围为2015年7月17日至2020年7月16日期间兰州银行炼业支行与雨箮公司形成的最高本金余额10000000.00元，并已办理抵押登记，他项权证号为：兰房他证（城关区）字第2××8号。2019年7月13日贷款到期后，雨箮公司未能偿还借款，兰州银行炼业支行与雨箮公司、伟业公司、戴道森、陈金生、代柏栋、张玉林、戴雅蕾签订《借款展期合同》，将上述贷款展期至2020年7月13日。雨箮公司按照合同约定的方式按月结息至2019年9月后未再支付利息，兰州银行炼业支行认为贷款风险隐患严重于2020年6月16日诉讼，2020年7月13日借款到期，雨箮公司及各保证人、担保人，亦未清偿借款本金及利息。本院认为，兰州银行炼业支行与雨箮公司、张玉林、代柏栋、陈金生、戴道森、伟业公司、戴雅蕾签订的《借款合同》、《保证合同》、《借款展期合同》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。雨箮公司作为借款人未按照合同的约定按月清结利息，兰州银行炼业支行诉请贷款提前到期并请求借款人、担保人承担还款责任及担保责任，借款人及担保人对兰州银行炼业支行诉请借款提前到期持异议，但本案案涉借款借期已届满，故对该争议及诉请，本院认为不必再分析论断。本案借款期限已届满，雨箮公司作为借款人未按照合同约定，归还借款本金及支付利息，兰州银行炼业支行请求判令雨箮公司归还借款并承担借期和逾期利息，本院予以支持。兰州银行炼业支行诉请张玉林、代柏栋、陈金生、戴道森、伟业公司、戴雅蕾作为保证人，对雨箮公司的借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定及《中华人民共和国担保法》的规定，本院亦予以支持。《中华人民共和国担保法》第五十九条规定“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”兰州银行炼业支行与伟业公司签订《最高额抵押合同》且已办理抵押登记，本案所涉借款在双方合同约定的期限和范围内，兰州银行炼业支行请求确认对伟业公司名下已办理抵押登记的抵押房产享有拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》的规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债务人应当先就该物的担保实现债权。”即，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，若当事人之间没有约定先通过物的担保实现债权，除担保物为债务人本人提供外，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案中，保证人与兰州银行炼业支行签订的《保证合同》及《借款展期合同》，对于债权担保的实现并无先后顺序的约定，因此，对于戴道森、张玉林、戴雅蕾提出的兰州银行炼业支行应通过物的担保实现债权、应驳回兰州银行炼业支行对保证人诉请的抗辩理由，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告甘肃雨箮室内装饰设计有限公司于本判决生效之日起三十日内偿还原告兰州银行股份有限公司炼业支行借款本金8500000元、利息金额492197.09元（利息计算至2020年5月31日，2020年6月1日至2020年7月13日期间的利息以未清偿本金为基数按月利率7.8‰计算；2020年7月14日之后的利息以未清偿本金为基数按月利率11.7‰计算）；二、被告甘肃伟业房地产开发有限公司、戴道森、陈金生、代柏栋、张玉林、戴雅蕾对上述款项承担连带清偿责任；三、原告兰州银行股份有限公司炼业支行对被告甘肃伟业房地产开发有限公司抵押担保的坐落于兰州市城关区××街道××路××号××层××室房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费37373元、保全费5000元，由被告甘肃雨箮室内装饰设计有限公司负担，被告甘肃伟业房地产开发有限公司、戴道森、陈金生、代柏栋、张玉林、戴雅蕾对上述款项承担连带清偿责任如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  王祯圆二〇二〇年十一月十一日书记员  王久博