天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初6340号原告：中国工商银行股份有限公司天津和平支行，营业场所天津市和平区解放路147号。负责人：张立群，该行行长。委托诉讼代理人：张博闻，天津融汇律师事务所律师。被告：张宗顺，男，1950年5月27日出生，汉族，住天津市西青区。委托诉讼代理人：徐占国，天津瀚洋律师事务所律师。被告：马少文，女，1948年11月28日出生，汉族，住天津市西青区。委托诉讼代理人：徐占国，天津瀚洋律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行与被告张宗顺、马少文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张博闻、被告张宗顺和马少文的委托诉讼代理人徐占国均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告向原告偿还截至2020年6月15日借款本金831353.57元，利息、罚息、复利24845.16元，共计856198.73元以及自2020年6月16日起至实际清偿之日止的罚息、复利；2.如二被告不能给付上述款项，请依法判令原告对抵押房屋天津市西青区杨柳青永福里xxx房屋依法拍卖或变卖，并就该抵押物所得的价款优先受偿；3.案件受理费、保全费、公告费、律师费以及为实现债权的相关费用全部由二被告承担。事实和理由：原告与张四海是借贷关系，据银行工作人员了解张四海已去世，二被告系张四海的第一顺位继承人。原告与张四海于2018年7月27日签订了编号A：［房信］字［天津分］行［和平］支行［2018］年［B0564］号的《个人购房借款/担保合同》，约定：张四海向原告借款85万元用于购买房屋，贷款期限自2018年7月27日至2043年7月27日，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定。该合同中的《抵押物清单》所列示财产天津市西青区杨柳青永福里xxx房屋为上述借款合同项下的借款提供抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人为实现债权的费用和借款人其他应付费用。原告与张四海就上述抵押事项依法进行了抵押登记，原告取得了编号为津（2018）西青区不动产证明第4006486号不动产证明。根据借款合同第14.1条及第14.2条约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直到解除合同。截至2020年6月15日，张四海及其继承人已连续多次未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，已构成违约。借款合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。上述合同签订后，原告于2018年10月12日向张四海发放了贷款，并出具了《中国工商银行个人借款凭证》。截止到2020年6月15日，张四海及其继承人已连续多次未按合同约定履行偿还借款本息的义务，经原告多次催收未果。根据民事诉讼法相关规定及借款合同约定，原告诉至法院。被告张宗顺、马少文辩称，借款人张四海已于2019年11月3日去世，没有立遗嘱。张四海没有结婚也没有子女，二被告系张四海的父母，是其法定继承人。张四海的遗产只有本案涉案房屋，没有其他遗产。二被告对原告陈述的借款事实经过认可，同意在继承遗产价值范围内承担债务，同意承担欠款本金、利息，同意原告对抵押房屋实现抵押权。造成借款逾期不是二被告的责任，二被告没有违约，因此，不同意承担罚息、复利、律师费及诉讼费。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.借款人张四海及二被告身份证复印件、户口本复印件，证明张四海及二被告身份情况；2.《个人购房借款/担保合同》，证明借贷双方签订该合同，约定双方的权利和义务；3.不动产登记证明，证明双方已办理抵押预告登记；4.个人借款凭证，证明原告按约发放了贷款；5.贷款利息证明书、自营历史明细列表，证明欠款数额；6.个人贷款还款（催收）通知单，证明原告进行催收情况；7.风险代理协议，证明原告委托律师到庭参加诉讼产生律师费；8.单身声明书，证明张四海为单身。二被告质证意见为：对证据1-5、8真实性无异议，对证据2的证明目的不认可，二被告不是借款人不构成违约，对证据6的真实性和证明目的不认可，被告没有收到催收单，对证据7的证明目的不认可，原告可以自己出庭，不一定必须聘请律师，二被告只是继承人不构成违约，并且律师费也未实际支付，律师费应由原告自行承担。二被告提交如下证据：户口本复印件及死亡证明，证明借款人张四海已经死亡及其继承人范围。原告质证意见为：对被告提交的证据没有异议。经本院审查，原告提交的证据1-6、8，以及被告提交的全部证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。关于原告提交的证据7，其仅提交了委托代理协议，但是律师费至今未实际支付，因此对于该证据的证明目的，本院不予采信。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：鉴于二被告对原告陈述的上述借款事实经过无异议，故本院对此予以确认。另查，截至2020年6月15日，张四海尚欠原告借款本金831353.57元，利息、罚息、复利24845.16元，共计856198.73元。再查，2020年8月25日，原告与案外人天津融汇律师事务所签订《风险代理协议》（个人版），约定原告委托天津融汇律师事务所代理其参加本案等相关诉讼活动，原告向其支付相应的律师费。合同签订后，原告至今未支付律师费。本院认为，原告与借款人张四海签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”本案中，借款人张四海已于2019年11月3日去世，二被告系第一顺序法定继承人，依据上述法律规定，二被告在继承张四海遗产的实际价值范围内负有偿还债务的义务。关于原告提出要求二被告共同偿还借款本金、利息，以及要求对抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，二被告表示同意，本院予以照准。关于二被告提出其不是借款人，不构成违约，不同意承担罚息、复利的抗辩意见，依据上述《个人购房借款/担保合同》约定，如借款人未按约偿还借款本息，贷款人有权宣布借款提前到期，并有权收取罚息和复利，合同中亦约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，原告依据合同约定宣布借款提前到期，主张罚息和复利，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。张四海在合同履行过程中去世，原告虽不能依据合同向张四海的继承人即二被告行使违约责任请求，但原告依据《中华人民共和国继承法》的规定向二被告行使债权请求权则是法律赋予的法定权利。因此，二被告上述抗辩意见，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。关于原告主张的律师费问题，二被告表示不同意承担，原告对此仅提交了委托代理协议，但律师费至今未实际支付，故原告该主张因证据不足，本院不予支持。关于原告主张的保全费、公告费及为实现债权的其他相关费用，因尚未实际发生，故本院无法支持。综上所述，对于原告的部分诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张宗顺、被告马少文于本判决生效之日起十日内，在继承张四海遗产的实际价值范围内，共同向原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行偿还借款本金831353.57元，利息、罚息、复利24845.16元，共计856198.73元（截至2020年6月15日）以及自2020年6月16日起至实际清偿之日止的罚息、复利（按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；二、如被告张宗顺、被告马少文到期未履行上述给付义务，原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行有权对张四海名下天津市西青区杨柳青永福里1-4-301私产房屋协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6181元，由被告张宗顺、被告马少文共同承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 祝 芳二〇二〇年十一月十二日书记员 孙准旭本案引用的法律条文《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条第一款继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。