黑龙江省哈尔滨市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑01民终6733号上诉人(一审原告)：绥化市安捷道路运输服务有限公司，住所地黑龙江省绥化市经济技术开发区长安物流院内****运输**。法定代表人：于芳莹，该公司经理。委托诉讼代理人：崔宝华，黑龙江三星律师事务所律师。被上诉人(一审被告)：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，，住所地黑龙江省哈尔滨市香坊区民航路**负责人：李慧君，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙春玉，黑龙江晟义律师事务所律师。上诉人绥化市安捷道路运输服务有限公司（以下简称安捷公司）因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司（以下简称人保哈分公司）保险合同纠纷一案，不服黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院（2020）黑0110民初4455号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月22日立案后，依法组成合议庭，通过询问的方式进行了审理。上诉人安捷公司委托诉讼代理人崔宝华，被上诉人人保哈分公司委托诉讼代理人孙春玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安捷公司上诉请求：1.请求撤销黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院（2020）黑0110民初4455号民事判决书，改判支持安捷公司在一审中提出的诉讼请求；2.一、二审案件受理费由人保哈分公司负担。事实和理由：一审法院认定事实错误。安捷公司的超载行为已经受到了行政处罚，但对于保险合同中的免责条款内容人保哈分公司并未告知安捷公司，未尽到保险法规定的提示义务。人保哈分公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，应驳回其上诉，维持原判。安捷公司向一审法院起诉请求：1.人保哈分公司在保险限额内赔偿车辆损失75,000元（暂定，待评估后再确定）、施救费用50,000元、路产损失10,500元，合计135,500元；2.案件受理费由人保哈分公司承担。一审法院认定事实：2019年9月26日，安捷公司所有的黑Ｍ×××**重型半挂牵引车牵引黑Ｍ×××**重型仓栅式半挂车，在沿××刘新路行使时，将道路桥梁的桥板压至断裂，造成桥梁及车辆受损。绥棱县公安局交通警察大队作出绥公交认字〔2019〕第072号道路交通事故认定书，认定该起交通事故系因车辆超载、未确保行车安全所致，驾驶员马传良负全部责任。事故发生后，安捷公司向绥棱县公路事业发展中心支付维修桥梁赔偿款10,500元。另查明，安捷公司在人保哈分公司处为黑Ｍ×××**重型半挂牵引车投保了机动车交通事故责任强制保险，为黑Ｍ×××**重型半挂牵引车和黑Ｍ×××**重型仓栅式半挂车投保了机动车损失保险、第三者责任保险、不计免赔率等商业保险。保险期间为2019年3月13日至2020年3月13日。在人保哈分公司签发的机动车商业保险保险单“重要提示”栏中，载有“请详细阅读承保险种的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额”等内容。特别约定栏中载有“本保单第一受益人为庆安县农村信用合作联社吉庆信用社”。“中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款”中，第一章“机动车损失保险”第九条载明“违反安全装载规定导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿”；第二章“机动车第三者责任保险”第二十七条载明“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率”。再查明，一审法院依法通知庆安县农村信用合作联社吉庆信用社参加本案诉讼，其回复称已更名为黑龙江庆安农村商业银行股份有限公司吉庆支行，并出具说明，同意将主张保险费用权利转让给绥化安捷公司，不参加本案诉讼活动。一审法院认为，安捷公司在人保哈分公司处为黑Ｍ×××**重型半挂牵引车投保的机动车交通事故责任强制保险，为黑Ｍ×××**重型半挂牵引车和黑Ｍ×××**重型仓栅式半挂车投保的机动车损失保险、第三者责任保险、不计免赔率等商业保险均合法有效。案涉保险单载明的第一受益人“黑龙江庆安农村商业银行股份有限公司吉庆支行”已出具说明，表示将理赔权利让与安捷公司，不参加本案诉讼，依法予以准许。综合双方当事人诉辩主张及理由，本案争议焦点及解决，在于以下几个问题：一、关于案涉交通事故造成的车辆受损及施救费用赔偿问题。依据交警部门作出的交通事故认定，案涉交通事故系因车辆超载、未确保行车安全所致，驾驶员马传良负全部责任。对有关超载造成事故导致被保险车辆受损问题，“中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款”第一章“机动车损失保险”中责任免除条款部分明确载明：“违反安全装载规定导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。”安捷公司主张人保哈分公司对该免责条款未作出明确说明，该免责条款对其不产生效力，人保哈分公司应赔偿其车损损失。《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条规定：“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载。”第九十二条还规定：“货运机动车超过核定载质量的，处二百元以上五百元以下罚款；超过核定载质量百分之三十或者违反规定载客的，处五百元以上二千元以下罚款。有前款行为的，由公安机关交通管理部门扣留机动车至违法状态消除。”从上述法律规定看，货运车辆装载货物质量不得超出核定标准，系我国法律明文作出的禁止性规定。人保哈分公司签发的机动车商业保险保险单“重要提示”栏中，已明确载明“请详细阅读承保险种的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额”等内容，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题解释（二）》第十条关于“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”的规定，在人保哈分公司已对有关违反法律禁止性规定的免责条款作出提示的情形下，对安捷公司关于人保哈分公司未履行明确说明义务、超载免责条款不生效、人保哈分公司应赔偿车损及施救费用的主张，依法不予支持。在对案涉车损及施救费用依法不能赔偿的情形下，安捷公司请求对车损费用予以鉴定，自然无需进行。二、关于案涉事故造成的桥梁受损赔偿问题。如前述，案涉交通事故系因车辆超载所致，驾驶员马传良负全部责任。桥梁受损系该起交通事故所导致，人保哈分公司“压断桥梁系人为损坏、不在保险理赔范围”的抗辩没有事实依据，本院不予采纳。安捷公司为肇事车辆分别投保了“机动车交通事故责任强制保险”及“第三者责任保险商业保险”。依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条关于“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿”。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条关于“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”和《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条关于“财产损失赔偿限额为2000元”的规定，对安捷公司主张人保哈分公司赔偿桥梁修复费用10,500元，依法应先由人保哈分公司在机动车交通事故责任强制保险中赔偿2000元。安捷公司剩余8500元诉讼主张，依据“机动车第三者责任保险”第二十七条中“负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率”的约定，由人保哈分公司在机动车第三者责任保险中赔偿6800元。判决：1.中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司于判决生效之日起十日内，在机动车交通事故责任强制保险中赔偿绥化市安捷道路运输服务有限公司2000元，在机动车第三者责任保险中给付绥化市安捷道路运输服务有限公司6800元；2.驳回绥化市安捷道路运输服务有限公司的其他诉讼请求。二审中，双方均未向本院提交新证据。本院对一审法院认定的案件事实予以确认。本院认为，安捷公司与人保哈分公司之间的保险合同关系,体现了当事人的真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定,应确认为有效。安捷公司提出保险合同中的免责条款无效,人保哈分公司未尽到提示义务。本案中，安捷公司认可收到了《机动车商业保险保险单》，在该保险单的下方“重要提示”处写明:1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2.收到本保险单、承保险种对应的保险条款后,请立即核对,如有不符或疏漏,请在48小时内通知保险人并办理变更或补充手续;超过48小时未通知的,视为投保人无异议。3.请详细阅读承保险种对应的保险条款,特别是责任免除和投保人、被保险人义务。由此可见,人保哈分公司出具的保险单上明确了保险合同的构成及特别提醒投保人注意免责条款的内容,且人保哈分公司已在保险单中声明投保人应对合同的免责条款予以重视。且人保哈分公司在《机动车综合商业保险条款》中对相应的责任免除内容以黑体、加粗的形式进一步提示安捷公司，故人保哈分公司已经完成对保险合同免责条款的提示义务。安捷公司虽辩称并未收到《机动车综合商业保险条款》，但安捷公司明知该条款为《机动车商业保险保险单》的重要组成部分，并未在合同约定的时间内提出相应异议，亦未就此辩解举证予以证实，故该抗辩主张本院不予采信。安捷公司以人保哈分公司未对其进行明示而主张合同免责条款无效的请求,本院不予支持。综上所述，安捷公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3,010元，由上诉人绥化市安捷道路运输服务有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  赵锐锋审判员  杨大为审判员  王振宇（）二〇二〇年十一月二十五日法官助理薛甜书记员那爽