广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0109民初3074号 原告:滕文杰，男，1961年3月6日出生，壮族，住南宁市邕宁区。 委托诉讼代理人：罗文才，男，北京市金开（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢智聪，男，北京市金开（南宁）律师事务所实习律师。 被告：黄所获，男，1981年8月1日出生，壮族，住南宁市邕宁区。 被告：马丽坤，女，1983年3月9日出生，汉族，住南宁市邕宁区。 两位被告的共同委托诉讼代理人：葛逸俊，男，广西东方意远律师事务所律师。 原告滕文杰与被告黄所获、马丽坤民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月12日受理，依法适用简易程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告滕文杰及其委托诉讼代理人罗文才、卢智聪，被告黄所获、马丽坤的共同委托诉讼代理人葛逸俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告滕文杰向本院提出诉讼请求：1.被告黄所获、马丽坤共同偿还原告借款本金430000元并支付利息（利息计算方法：以借款本金430000元为基数，按月利率2%从2018年9月22日计算至本金还清之日止，现暂计至2020年7月22日共计22个月，利息为189200元）；2.本案诉讼费由被告黄所获、马丽坤共同负担。 事实和理由：二被告是夫妻关系。从2015年起，二被告因生意资金不足，以黄所获名义向原告多次借款。2017年3月16日，被告黄所获和原告就2017年1月16日到期的借款本息进行结算，结算结果是黄所获尚欠原告借款430000元。结算当日，黄所获提出，因生意还需要资金，继续向原告借款430000元，月利息为3%，从2017年1月16日计息。原告同意后，被告黄所获出具了借条。2018年11月27日，被告通过案外人班岩代偿还原告2017年1月16日至2018年9月21日共20个月零5天的借款利息260000元（按月利息3%计算）。之后，经原告多次追讨，被告再没有偿还借款，至今尚欠借款本金430000元及2018年9月22日后的利息（按月利率2%计算）。原告认为，原、被告之间的借贷关系合法，被告应当偿还原告借款本息。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，恳请人民法院依法支持原告诉请。 被告黄所获辩称，1.原告向其转贷牟利时，尚欠银行贷款未还，原告存在套取贷款和向多人借款后高利转贷给被告的事实，其借款资金不属于自有资金，原告构成高利转贷，原告与被告之间的合同无效；2.原告共计向其支付借款275000元，其已共计还款325000元，无需承担还款责任。 被告马丽坤辩称，其对借款毫不知情，没有在借条上签字，也没收到原告任何借款，被告黄所获借款也没有用于夫妻共同生活和生产经营，该借款超出日常生活需要，属于被告黄所获个人所付指摘，不属于夫妻共同债务，其无需承担还款责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：原告与被告黄所获系朋友关系。被告黄所获、马丽坤系夫妻关系。2015年6月29日，被告黄所获向原告借款，原告当日通过中国农业银行转账178000元给被告黄所获。2015年8月24日，被告黄所获向原告借款，原告当日通过中国农业银行转账97000元给被告黄所获。2017年3月16日，经原告与被告黄所获结算，被告黄所获重新向原告出具一张借条给原告收执，内容如下：“本人黄所获（身份证号码：）现借到滕文杰通过转账支付（现金支付）的人民币肆拾叁万元整（¥430000元）。借款用于本人生意周转，借款利息为月利率3%，从借款之日起计算，每月最后一日支付当月利息。还款期限2017年1月16日。如逾期未归还加倍支付迟延履行债务利息（月息6%），并承担出借人对借款本金及利息的追偿费用（包括诉讼费、评估费、鉴定费、交通费、误工费、律师费、执行费等）。保证人愿意保证×借款本金和利息按期偿还，并对借款本金及利息、追偿费用（包括诉讼费、评估费、鉴定费、交通费、误工费、律师费、执行费等）承担连带清偿责任。借款人：黄所获2017年3月16日保证人：×附：1、借款人李四身份证复印件；2、保证人身份证复印件。注：如有抵押的，应另行签订抵押合同。之前签约的欠条作废黄所获滕文杰”。原告与被告黄所获在庭审过程中一致确认上述借条中的“还款期限2017年1月16日”是指利息均计算至2017年1月16日。 被告黄所获借款后，于2015年7月31日、10月3日分别归还原告6000元和9000元；于2016年8月5日归还原告50000元；双方重新结算后，被告黄所获于2018年11月27日通过案外人班岩归还给原告260000元。 本院认为，一、关于原告和被告黄所获之间是否存在合法有效的民间借贷关系、原告主张被告黄所获偿还借款本金430000元及利息是否合法有据的问题。 （一）原告和被告黄所获之间是否存在合法有效的民间借贷关系。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条的规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力强制性规定的。”本案中，被告黄所获于2015年6月29日、8月24日二次向原告借款，原告通过银行转账的方式分别将178000元、97000元转到了被告黄所获的银行账户，被告黄所获也确认收到了这两笔款项。被告黄所获辩称原告向其转贷牟利时，尚欠银行贷款未还，原告存在套取贷款和向多人借款后高利转贷给被告的事实，其借款资金不属于自有资金，原告构成高利转贷，原告与被告之间的合同无效。经本院审理查明，原告因住房需要于2011年购买了商品房并向银行按揭贷款，这符合普通大众的交易习惯，且该贷款发生时原告与被告黄所获借贷行为尚未发生，被告亦没有提供证据证明原告将该贷款借贷给被告黄所获。从被告黄所获提供的原告与其他人的微信聊天记录来看，原告确实存在向多人借款的行为，但这些借款行为均发生在原告与被告黄所获的借贷关系发生之后，并不能证明原告向多人借款后高利转贷给被告黄所获的事实，故本院对被告的这一辩解意见不予采信。被告黄所获二次向原告滕文杰借款，原告滕文杰通过银行转账的方式将款项转到被告黄所获的银行账户，被告黄所获也确认收到了这两笔款项，自款项到达被告黄所获的银行账户后，双方之间的借贷关系就已经生效，故原告滕文杰与被告黄所获之间存在合法有效的民间借贷关系。 （二）原告要求被告黄所获偿还借款本金430000元及利息是否合法有据的问题。本案中，被告黄所获于2015年6月29日、8月24日二次向原告借款，原告通过银行转账的方式分别将178000元、97000元转到了被告黄所获的银行账户。在庭审过程中，原告主张二次借款给被告黄所获的本金分别是200000元和100000元，其除了通过银行转账的方式将款项支付给被告黄所获外，其余的22000元和3000元系现金交付。对此，被告黄所获不予认可，其仅认可二次银行转账收到的金额，即178000元和97000元。原告未能提供证据证明其已经将相应的现金交付给被告黄所获，故本院仅认可通过银行转账的方式支付的两笔款项为二次借贷行为的本金。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）》第二十条的规定：“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”；第二十一条的规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”本案中，原、被告对清偿的债务或者清偿抵充顺序没有约定，对除主债务之外还应当支付利息和费用的抵充顺序也没有约定。被告黄所获于2015年6月29日、2015年8月24日向原告借的二笔款项，被告黄所获于2015年7月31日归还6000元，2015年10月3日归还9000元，2016年8月5日归还50000元。原告对于收到被告黄所获归还的这三笔款项没有异议，但认为前两笔款项系支付利息，第三笔款项是双方之间存在其他的借贷关系所归还的款项。被告黄所获辩称，上述三笔款项系归还借款本金，双方之间的借贷未约定有利息，双方之间除了这两次借贷行为就无其他借贷关系的存在。原告就其上述辩解未提供证据加以证明，故对其上述辩解意见，本院不予采信，其应对此承担举证不能的不利后果。从2017年3月16日双方重新结算的借条来看，双方对两笔借款是约定有利息的，为月息3%，该利率已经超出年利率24%，应以年利率24%为限。故对被告黄所获的上述辩解意见，本院不予采信。被告的三次还款，先归还利息，如有剩余则抵扣本金，截止至2016年8月5日，被告归还上述两笔借款的利息共计62916元，本金2084元，尚欠借款本金272916元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计算入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”根据上述法律规定，原告与被告黄所获于2017年3月16日对2015年6月29日、2015年8月24日的借款本金及利息进行结算，将前期借款从借款之日计算至2017年1月16日的利息计入后期借款本金符合法律规定，但是双方按照年利率36%计算得出利息及未清偿本金总和超过法律规定的数额，已经得到清偿的本金和超过年利率24%的利息不能计入后期借款本金，而应将尚欠的借款本金为272916元、尚欠的利息为36852.71元计入后期的借款本金。故被告黄所获在2017年3月16日重新签订《借条》时应偿还原告借款本金最高为309768.71元（272916元+36852.71元）。双方重新结算后，被告黄所获于2018年11月27日通过案外人班岩归还给原告260000元。原告主张该笔款项为被告黄所获支付2017年1月16日至2018年9月21日共20个月零5天的借款利息（按月利息3%计算）。被告黄所获辩称系归还结算之后的本金。本案中，从被告于2020年3月16日出具给原告的借条可以看出，双方约定的利息为月息3%，但按照上述法律规定，国家仅保护最高为年利率24%的利息，故应以309768.71元为本金，按月息2%从2017年1月27日计算至2018年11月27日止，该期间的利息为140428.48元，多支付的119571.52元应抵扣本金，扣除该部分后，被告黄所获尚欠原告借款本金为190197.19元。原告主张利息按月利率2%计算，从2018年9月22日至被告本金还清之日止。按月利率2%计算利息，符合法律规定，本院予以支持。但该利息计算方法：应以190197.19元为本金，按月利率2%从2018年11月28日起计算至本金还清之日止。 关于原告所主张的借款是否两被告的夫妻共同债务及被告马丽坤有无偿还本金、支付利息的责任的问题。 根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，本案中，被告黄所获同一年分两次向原告借款，且数额明显超出家庭日常生活所需，原告称被告将该款用于两被告共同生活支出及生意周转，但未提供证据证明，故原告主张本案借款为两被告的夫妻共同债务，要求被告马丽坤承担共同归还责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十一条、第二百零七条。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条、第二十八条、二十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下： 一、被告黄所获偿还原告滕文杰借款本金190197.19元； 二、被告黄所获支付原告滕文杰借款利息（利息计算方法：以190197.19元为基数，按月利率2%，从2018年11月28日起计算至本金还清之日止）； 三、驳回原告滕文杰的其他诉讼请求。 案件受理费4996元（已按适用简易程序审理案件的规定减半收取，原告已预交），由原告滕文杰负担2843元，由被告黄所获负担2153元。 上述款项，义务人定于本判决生效后十日内履行完毕。义务人如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 邓婷婷 二〇二〇年十一月四日 法官助理 曾春蝶 书 记 员 许诗瑶