湖南省汨罗市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0681民初2029号原告周志亮，男，汉族，1987年11月12日出生，住湖南省汨罗市。委托诉讼代理人江文武，湖南大义律师事务所律师，特别授权。被告屈建文，男，汉族，1960年11月29日出生，住湖南省长沙市开福区。委托诉讼代理人唐晓军，湖南群龙律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人潘芸，湖南群龙律师事务所实习律师，一般代理。第三人陈智勇，男，1977年8月23日出生，住广州市越秀区。原告周志亮与被告屈建文、第三人陈智勇民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周志亮及其委托诉讼代理人江文武、被告屈建文委托诉讼代理人唐晓军和潘芸、第三人陈智勇到庭参加了诉讼。本院现已审理终结。原告周志亮向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金2000000元及利息，利息按月利率2%计算至还款之日。至2020年8月13日利息280000元；2、原告对被告位于开福区××路××巷××号全部的抵押房屋经拍卖、变卖后的价款优先受偿；3、被告承担诉讼费。事实与理由：原、被告通过他人介绍认识，被告因工程开发需资金周转向原告借款。2018年9月18日，原告通过朋友陈智勇的账户向被告转账2000000元，约定月利率3%。被告以其位于开福区××路××巷××号全部房产作抵押，并办理了登记手续。2020年1月8日，被告向原告重新出具了承诺书，承诺在2020年6月8日还清本息，但被告没有归还，请法院支持原告诉讼请求。被告屈建文辩称：1、原告不具有债权人资格，原告不是实际出借人，出借人是第三人陈智勇，应驳回原告周志亮的起诉或追加陈智勇为第三人；2、本案借款本金1940000元，因出借人收取了“砍头息”60000元，借款2000000元本金应扣除60000元即1940000元；3、出借人未取得放贷资格，应认定借贷行为无效；4、被告已归还出借人1320000元，仅有2个月未支付（利息）；5、双方约定利率明显超过法律规定，请求人民法院核减；6、本案适用审理民间借贷案件适用法律若干问题新的规定。介于以上六点意见，应认定该借款合同无效，被告承担返还借款责任，返还陈智勇借款本金1940000元，被告已返还1320000元，尚有620000元没有归还，同时由原告解除被告的房屋抵押登记，故请求人民法院驳回原告的诉讼请求。如按照本金1940000元计算（利息），从2018年9月借款开始计算，依《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第32条，参照原告起诉时一年期市场利率四倍，即年利率15.4%计算利息。第三人陈智勇称：我和原告是朋友，他说要我帮忙借点钱，我就直接转账去了。我不参与本案，我只找周志亮，不找屈建文。原告周志亮向本院提交了以下证据：1、原、被告的身份证复印件，拟证明原、被告的身份主体资格；2、转账记录打印件和承诺书，拟证明被告向原告借款2000000元，月利率约定为3%，约定了还款期限等内容；3、被告的房产证、土地证、抵押合同、不动产登记证明，拟证明被告以自己所拥有的房屋抵押给原告作为借款担保。被告对证据1没有异议，对证据2的真实性没有异议，合法性、关联性有异议，认为原告周志亮不是实际出借人，承诺的利率合法性有异议。被告对证据3真实性没有异议，合法性有异议。上述证据客观真实、来源合法，与本案密切相关，本院予以采信。被告向本院提交了证据，并请求本院通知证人黄金宇出庭证明借款还款事实。证据为9张银行转账记录打印件，拟证明被告向原告银行账号转款528000元，原告对上述证据的关联性有异议，认为原告与黄金宇之间有多种经济往来，不能证明是黄金宇代被告偿还了528000元。证人黄金宇证实：我和屈建文在长沙搞工程项目，屈建文因资金周转困难，请我帮他借钱，就介绍认识了周志亮，并没有找过陈智勇，借款金额是2000000元，双方约定月息3分（即3%），60000元一个月，屈建文逐月转（利息）给我银行卡上，我转给周志亮，有时候也拿现金，付了20多个月，有100多万，2018年9月开始到今天（即2020年9月21日），只差2、3个月利息没付，之前的全部到位，2020年1月8日之后，1月23日转账50000元、3月30日转账60000元、6月2日转账30000元、6月3日转账30000元、7月3日转账60000元、7月5日转账60000元，共计290000元支付利息。原告对2020年1月8日后支付290000元利息没有异议。对证据9张银行转账记录打印件中关于2020年1月8日之后转账支付利息的部分即6张共计金额290000元予以采信，对证人黄金宇的证言本院予以采信。结合本案采信的证据、证人黄金宇的证言及双方当事人的陈述，认定以下事实：被告因工程项目资金周转需要，经黄金宇介绍认识原告并向其借款2000000元，双方约定月利率3%，2018年9月18日，双方签订一般抵押权合同，被告将房屋所有权人为屈建文的坐落在长沙市开福区××路××巷××号房屋包括建设用地使用权抵押给原告，并在长沙市不动产登记中心办理相关抵押手续。2018年9月18日、19日、22日，原告通过朋友即第三人陈智勇的账户向被告指定的账号转款1940000元，另60000元没有支付，作为第一个月利息收取。被告通过中间人黄金宇以转账、现金支付方式向原告支付利息至2020年1月。2020年1月8日，被告向原告出具承诺书，承诺书载明：“债务人屈建文于2020年1月8日向周志亮借款人民币200万元（大写贰佰万元），仍欠2000000元整。1、本人承诺并保证每月及时支付贷款利息（月息3%）60000元（大写陆万元），还款时间为每月8日；2、……；3、本人同意将本人位于长沙市开福区××路××巷××＃××2）（不动产权证书号711200064）提供抵押；已签署一般抵押权合同，合同编号1007429；……；6；本人保证一定在2020年6月8日前还清所欠的钱款。……若不按上述期限及时归还欠款，愿承担一切法律后果及赔偿出借方周志亮的所有经济损失。”2020年1月8日后，被告通过中间人黄金宇向原告转账290000元支付利息，原告以被告未于2020年6月8日还清本息为由，提起诉讼。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，被告屈建文因资金周转需要向原告周志亮借款，出具承诺书、约定利息及本息支付方式、时间等是双方真实意思表示，原告周志亮支付了借款本金，双方的借贷行为没有违反法律法规的规定，借贷关系合法有效。本案中对原、被告双方争议的焦点，作以下认定：1、关于借款的实际出借人。被告通过中间人向原告发出借款的意思表示后，原告通过其朋友陈智勇的账户向被告指定的账户转款，是原告与第三人陈智勇另外的法律关系，被告与第三人陈智勇不认识，没有借贷的合意，且第三人陈智勇明确表示，“我不参与本案，只找周志亮，不找屈建文”，被告屈建文向原告支付了利息，出具承诺书，足以证明原告周志亮债权人的主体资格，原告周志亮是该笔借款的实际出借人。2、关于该笔借款本金的认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借金额认定为本金”，原告在支付借款时预收了60000元利息，实际支付1940000元，该笔借款的实际本金认定为1940000元。3、原、被告之间的借贷关系是否有效？没有证据证明原告是职业放贷人，原被告经人介绍相认，并达成借款合意，是双方自愿、真实的意思表示，且双方借贷行为没有违反法律法规强制性规定，应当认定原、被告之间借贷关系合法有效。被告主张借贷关系无效的意见本院不予支持。4、被告实际归还了多少借款？原告自认2020年1月8日之前即被告出具承诺书之前的利息已经支付，本金没有偿还。被告认为已支付1320000元，但没有提供证据，不予认定。被告提供了2020年1月8日之后转账给原告的凭证及证人黄金宇的证言，能够证明2020年1月8日之后，被告通过中间人黄金宇向原告转款290000元支付利息。5、双方约定的利率是否有效？原、被告双方2018年9月发生借贷关系，约定月利率为3%，即年利率36%，没有超过2015年9月1日起实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款之规定，且已经支付，约定的利率有效，被告以此要求核减利息的意见，本院不予支持。6、该案裁判适用法律的问题。根据新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定，“本规定实施后人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。”新《规定》实施之日为2020年8月20日，该案于2020年8月17日立案受理，不适用新《规定》，仍适用旧《规定》。被告主张该案适用2020年8月20日实施的《关于审理民间借贷案件若干问题的规定》本院不予支持。综上述，原告主张被告偿还借款本金2000000元及利息280000元，本院不予支持。该案中，借款本金认定为1940000元，2018年9月18日至2020年1月8日期间共计470天，计算利息的本金应为1940000元，多计算利息28200元（60000元×3%/月×470天÷30天/月）应予核减。原告主张从2020年1月9日起按月利率2%计算利息，本院予以支持。原、被告之间基于借贷关系而签订的房屋抵押合同，系双方真实意思表示且符合法律规定，合法有效。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第（二）款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款条之规定，判决如下：一、限被告屈建文在本判决生效之日起十五日内偿还原告周志亮借款本金1940000元及利息，利息计算为：以本金1940000元为基数，按月利率2%自2020年1月9日起计算至本金还清之日止。2020年1月8日前多支付利息28200元和2020年1月8日后支付利息290000元，应予抵减；二、原告周志亮对被告屈建文已抵押的位于长沙市开福区××路××巷××号全部房屋有优先受偿的权利；三、驳回原告周志亮的其他诉讼请求。如被告屈建文未按本判决指定期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25040元，减半收取12520元，由原告承担520元，被告屈建文承担12000元。财产保全费5000元，由原告承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  陶洪明二〇二〇年十一月三日书记员  吴 晶