杭州市拱墅区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)浙0105民初6015号 原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路****。 法定代表人：杨珠文，执行董事。 委托诉讼代理人：孙晓双，女，30岁。 委托诉讼代理人：柳玉琳，女，24岁。 被告：余慧明，男，1984年1月17日出生，汉族，住江西省德兴市。 被告：聂清方，女，1985年5月17日出生，汉族，住江西省德兴市。 原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下称原告）为与被告余慧明、被告聂清方合同纠纷一案，于2020年9月9日向法院提起诉讼，诉讼请求为：1、判令被告余慧明立即向原告偿还垫付款39626.85元；2、判令被告余慧明向原告支付利息13144.13元（暂按垫付款的日利率万分之三从垫付之日的第二日起计算至2020年7月15日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止）；3、判令被告聂清方对被告余慧明的上述债务承担共同还款责任；4、判令二被告共同承担原告因本次诉讼而支付的案件诉讼费用。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人柳玉琳到庭参加诉讼，被告余慧明、被告聂清方经本院送达开庭传票无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定：2016年10月，原告（丁方）与被告余慧明（乙方）、被告聂清方（丙方）及杭州信义担保有限公司（甲方）签订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》一份，合同约定：鉴于乙方已经或将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，而需向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款及银行手续费、担保服务费等费用。乙方通过甲方与丁方发生业务关系，由丁方为乙方向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称艮山支行）申请信用卡以取得信用卡透支资金，为顺利取得信用卡透支资金，丁方同意为乙方的透支资金债务向银行提供担保，为保证丁方的利益，由甲方为乙方向丁方提供担保。另在乙方取得信用卡透支资金前，应乙方要求由甲方为乙方垫付剩余车款。透支金额总计42301.94元，包含车价尾款35000元，银行手续费3331.94元，担保服务费3970元。乙方同意银行将剔除银行手续费以外的信用卡透支资金直接转入丁方指定账户，信用卡透支资金一旦进入丁方指定账户即视为乙方已经取得相应资金，乙方知晓信用卡透支资金中包含车价尾款和向甲方支付的担保服务费，且乙方不得因此对抗银行未发放信用卡透支资金。丙方自愿同意作为乙方债务的共同偿债人，即若乙方违反乙方与银行签订的信用卡透支资金分期付款合同及抵押担保合同约定，导致银行要求丁方为乙方承担清偿责任的，丁方承担清偿责任后,丙方应与乙方共同向丁方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任。银行发放透支资金后，乙方未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致丁方代偿进而导致甲方再向丁方代偿的或由甲方直接代偿的，乙方应当立即归还甲方的代偿款，并自甲方代偿之日起向甲方归还代偿款并按每日千分之一的利率标准向甲方支付相应资金占用费；但若甲方在丁方的要求下未进行代偿的，乙方在丁方代偿后应当立即向丁方归还丁方代偿款，并自丁方代偿之日起向丁方归还代偿款并按每日千分之一的利率标准向丁方支付相应资金占用费用；等等。同年10月28日，被告余慧明（债务人）与艮山支行（债权人）签订合同编号为ＦＱ-ＪＣ-12020223-2016118435的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》一份，约定：被告余慧明向原告购买荣威汽车一辆，交易总价为58000元，被告余慧明自行支付首付款19030元，向艮山支行申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余款项，透支金额为38970元，债务人通过其牡丹信用卡（卡号为6222××××4147）用于办理本合同项下的透支分期业务；债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至以下账户（户名：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，账号：1202××××9139，开户行：工行艮山支行），债务人承诺债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。本合同项下透支分期还款期数为36期，被告余慧明应于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，由艮山支行从中直接扣款受偿；此外，被告余慧明应向艮山支行支付手续费3331.94元，于每月25日前将当期（还款期数亦为36期）应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，由艮山支行从中直接扣款受偿。该合同还约定：如被告余慧明没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者虽按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致艮山支行无法全额扣款受偿的，艮山支行有权向被告余慧明收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。如艮山支行累计3期无法全额扣款受偿，艮山支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告余慧明立即偿还本合同项下全部债务。另被告余慧明自愿将案涉车辆向艮山支行提供抵押担保。上述合同经双方当事人签字或盖章后生效。同日，原告向艮山支行出具一份《共同偿债人承诺书》，承诺自愿作为共同偿债人，对被告余慧明与艮山支行签订的前述《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。然由于被告余慧明已累计7期未能按约归还透支债务，遂艮山支行于2017年7月17日向原告发送《承担共同偿债责任通知函》，宣布上述债务提前到期，并要求原告承担共同偿债责任。为此，原告自2017年3月24日至2017年7月28日期间共计为被告余慧明代偿40226.85元。为此，被告余慧明于2017年7月26日向原告还款600元，剩余39626.85元至今未还。据此，原告经向被告余慧明、被告聂清方催讨未果后，遂将二被告起诉来院。 另认定，杭州信义担保有限公司于2018年12月29日变更公司名称为杭州信义融资担保有限公司，该公司于2020年10月16日向我院出具一份《情况说明》，证明原告收款后，已将相关款项支付至其指定账户，该笔款项总计38970元，其中包含该公司为客户余慧明支付的车价尾款35000元及其收取的服务费3970元。 本院认为，原告与被告余慧明、被告聂清方签订的《信用卡透支分期付款担保服务合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。现原告作为共同偿债人已代被告余慧明向债权人即艮山支行支付了款项40226.85元，依照约定原告有权要求被告余慧明偿还。现被告余慧明已归还600元，因此，被告余慧明尚应向原告偿还的垫付款本金为39626.85元。由于被告余慧明未及时向原告支付垫付款，故应根据《信用卡透支分期付款担保服务合同》的约定向原告支付资金占用费。但合同约定的计付标准明显过高，虽原告已自愿调整为按日万分之三计收，但与其实际损失相比仍过高，故本院酌情调整为按日万分之二的标准计收为宜。被告聂清方作为共同偿债人，依约应对被告余慧明的上述债务承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告余慧明、被告聂清方共同支付给原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司垫付款39626.85元，偿付资金占用费8762.75元（暂计算至2020年7月15日，此后以39626.85元作为计算基数，按照每日万分之二标准支付至款项实际付清时止），于本判决生效之日起十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1119元，减半收取计559.50元，由原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司负担46.50元，由被告余慧明、被告聂清方共同负担513元。 原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告余慧明、被告聂清方于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员  石 红 二〇二〇年十一月十三日 代书记员  谷旭蕾