福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初2256号 原告：中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司，住所地：龙岩市新罗区九一南路**保险大厦，统一社会信用代码：91350800857830281Q。 负责人：邓斌，总经理。 委托诉讼代理人：范圣平、赖春燕，福建金灶律师事务所律师。 被告：吴岸鑫男，汉族，1970年10月19日出生，住上杭县。 被告：陈红琼女，汉族，农民，1972年9月10日出生，住上杭县。 原告中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司（以下简称保险公司龙岩分公司）与被告吴岸鑫、陈红琼保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司龙岩分公司的委托诉讼代理人赖春燕到庭参加诉讼，被告吴岸鑫、陈红琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 保险公司龙岩分公司向本院提出诉讼请求：1、判令吴岸鑫、陈红琼归还保险公司龙岩分公司代偿款共计人民币122057.09元，并支付从2020年8月9日起至款清之日止，以人民币122057.09元为准，按月利率3%计算的违约金。二、判令吴岸鑫、陈红琼支付原告保费人民币41504.88元，并支付从2020年8月9日起至款清之日止，以人民币41504.88元为准，按月利率3%计算的违约金。3、判令吴岸鑫、陈红琼承担原告因本案产生的律师费人民币2000元。4、判令吴岸鑫、陈红琼承担本案的案件受理费、公告费、保全费。事实与理由：2019年3月21日，吴岸鑫经其配偶（即陈红琼）同意向中国光大银行有限公司龙岩分行（以下简称光大银行）贷款人民币18万元，借款期限为36个月，自2019年3月21日起至2022年3月21日止，贷款年利率为7.125%，等额本息还款，并且，为了该贷款由吴岸鑫于2019年3月8日向保险公司龙岩分公司申请投保信用贷款保证保险，每月费率为0.9002%，按月缴纳，每月缴纳，每月保费为1804.56元，共计64964.16元，同时，吴岸鑫向保险公司龙岩分公司出具了《承诺函》，若发生保险理赔事故，吴岸鑫应当自保险公司龙岩分公司理赔之日起按日千分之一的标准支付违约金，直至款清为止。同时承诺违约时承担律师费、保全费、差旅费等保险公司龙岩分公司实现债权的费用。2019年3月19日，陈红琼向保险公司龙岩分公司出具《共有及共同债权声明》，表示愿意共同偿还银行借款及保费。 光大银行向吴岸鑫发放贷款后，吴岸鑫、陈红琼未按时归还贷款本息，且仅支付保费23459.28元，尚欠保费41504.88元，原告按约于2020年8月9日向光大银行支付理赔代偿款人民币122057.09元。 综上所述，吴岸鑫、陈红琼尚欠保险公司龙岩分公司代偿款122057.09元和保费41504.88元，吴岸鑫、陈红琼违约导致了保险公司龙岩分公司产生了律师费2000元，据此，为了维护保险公司龙岩分公司的合法权益，保险公司龙岩分公司特依《民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼。 吴岸鑫、陈红琼在本院送达起诉状、应诉通知书、举证通知书等法律文书后，未作答辩，对保险公司龙岩分公司提出的诉讼请求和提供的证据材料未提出异议，视为放弃诉讼权利。 本院经审理查明，2019年3月21日，吴岸鑫与向中国光大银行有限公司龙岩分行（以下简称光大银行）签订了《个人贷款合同》，合同约定：光大银行向吴岸鑫贷款人民币18万元，借款期限为36个月，自2019年3月21日起至2022年3月21日止，贷款年利率为7.125%，等额本息还款。该笔贷款由吴岸鑫于2019年3月8日向保险公司龙岩分公司申请投保信用贷款保证保险，每月费率为0.9002%，按月缴纳，每月保费为1804.56元，共计64964.16元，当日，吴岸鑫向保险公司龙岩分公司出具了《承诺函》，若发生保险理赔事故，吴岸鑫应当自保险公司龙岩分公司理赔之日起按日千分之一的标准支付违约金，直至款清为止。2019年3月19日，陈红琼向保险公司龙岩分公司出具《共有及共同债权声明》，明确表示对吴岸鑫的借款及保费均为夫妻共同债务，其愿意共同偿还，并承担连带清偿责任。 光大银行向吴岸鑫发放贷款后，吴岸鑫自2020年5月21日起逾期未按约归还贷款本息，保费仅支付23459.28元，尚欠保费41504.88元，保险公司龙岩分公司于2020年8月9日向光大银行支付理赔代偿款人民币122057.09元。 上述事实有保险公司龙岩分公司提供的个人贷款合同、投保单及合同条款、贷款保证保险单、承诺函等证据及保险公司龙岩分公司在法庭上的陈述予以证实。 本院认为，《个人贷款合同》、《中国人民财产保险个人上杭信用贷款保证保险投保单》、《承诺函》等均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。吴岸鑫未依约偿还贷款本息，已构成违约，依法应限期清偿贷款本金及利息，并承担逾期还款的违约责任。人保龙岩公司依据保险关系向光大银行龙岩分行履行了代偿款122057.09元,并依法取得对吴岸鑫的追偿权,其事实清楚,证据充分,本院予以确认。本案债务发生在吴岸鑫、陈红琼夫妻关系存续期间，陈红琼并承诺愿意对借款及保费承担连带清偿责任，该笔借款及保费应属夫妻共同债务，陈红琼依法应承担共同还款和支付的责任。吴岸鑫虽然承诺赔偿款和未付保费违约金按日千分之一计算,但综合本案实际情况,且双方约定保险费按月支付,双方约定的保险费交纳期限并未满,该违约金约定标准明显过高,不符合保险法的相关精神,本院酌情予以调整,以所欠款项为基数自代偿之日(2020年8月9日)起至实际付清款项之日止按全国银行间同业拆借中心2020年8月发布的一年期贷款市场报价利率4倍标准计算。人保龙岩公司请求吴岸鑫、陈红琼承担本案的律师费，无合同约定，吴岸鑫仅承诺本案纠纷由仲裁委员会仲裁时承担律师费等相关费用，故其请求无事实依据，不予支持。吴岸鑫、陈红琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，为维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、吴岸鑫、陈红琼应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司代偿款项122057.09元及违约金(以122057.09元为基数自2020年8月9日起至实际付清款项之日止按全国银行间同业拆借中心2020年8月发布的一年期贷款市场报价利率4倍标准计算); 二、吴岸鑫、陈红琼应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司尚欠的保险费41504.88元及违约金(以41504.88元为基数自2020年8月9日起至实际付清款项之日止按全国银行间同业拆借中心2020年8月发布的一年期贷款市场报价利率4倍标准计算); 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3709元，减半收取计1854.5元，由吴岸鑫、陈红琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条款规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  晓  珍 二〇二〇年十一月十一日 书记员 丘兰文（代） 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后,被保险人已经从第三者取得损害赔偿的,保险人赔偿保险金时,可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利,不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释 第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。