四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0180民初2063号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行，营业场所四川省简阳市平泉镇堤坝街74-78号，统一社会信用代码91512081565684585Y。 负责人：代刚，支行行长。 委托诉讼代理人：彭秀琼，女。 被告：朱成武，男，1966年5月28日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：陈志荣，女，1967年7月2日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行（以下简称平泉支行）与被告朱成武、陈志荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，依法适用简易程序审理。因被告陈志荣下落不明，本院于2020年7月16日在四川法治报刊登公告，向被告陈志荣送达了起诉状副本、开庭传票等应诉材料。本案依法公开开庭进行了审理，平泉支行的委托诉讼代理人彭秀琼到庭参加诉讼，朱成武、陈志荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 平泉支行向本院提出诉讼请求：1、判令朱成武立即偿还借款本金587000元，截止2020年6月10日的欠付利息及罚息722049.01元，及2020年6月10日起至贷款还清之日止的贷款利息（含罚息）；2、判令原告有权就被告朱成武、陈志荣用于抵押的房产在折价、变卖、拍卖后优先受偿；3、判令被告承担本案全部诉讼费、保全费及实现债权的相关费用。事实与理由：被告朱成武、陈志荣于2015年8月20日在平泉支行办理抵押贷款，金额587000元，月利率7.525‰，由朱成武、陈志荣按份共有的位于四川省简阳市××路××段（凌江峰阁）3单元7层3号、3单元13层5号房屋及土地使用权作抵押担保，平泉支行于2015年8月20日发放贷款587000元，借款于2018年8月18日到期，贷款到期后借款人未如约支付贷款本息，截止2020年6月10日，尚欠本金587000元，利息135049.01元，为维护合法权益诉讼来院。 朱成武、陈志荣未作答辩。 围绕诉讼请求当事人依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。平泉支行提交的营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、朱成武、陈志荣的身份证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、房地产权证、房屋他项权证、借款支用申请书、借款借据、《借款支用申请书》、尚欠贷款本金、利息清单、现场核实照片等证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信，并在卷佐证。 本院经审理查明事实如下：2015年8月19日，朱成武向平泉支行提交《个人借款申请书》，以“购建材”为由申请借款587,000元。同日，朱成武（甲方）与平泉支行（乙方）签订了合同编号为xx号的《个人借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供非循环使用借款，额度为587,000元，借款用于购建材等，借款额度支用有效期间自2015年8月19日至2018年8月18日；贷款利率为月利率，实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮72%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；担保方式为抵押；违约情形有“……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……”出现上述任一违约情形，乙方有权“……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；本合同在履行过程中发生争议，协商不成向乙方住所地人民法院起诉等内容。 同日，平泉支行（乙方）与朱成武、陈志荣（甲方）签订了合同编号为xx号《抵押合同》，合同约定：朱成武、陈志荣以其共同所有的位于四川省简阳市××路××段（凌江峰阁）3单元7层3号房屋（房产证号：简房权证监证字第2××7号，共有情况为共同共有，房屋所有权人朱成武、陈志荣，建筑面积125.69㎡；土地使用权证：简国用（2015）第0××0号）、四川省简阳市××路××段（凌江峰阁）3单元13层5号房屋（房产证号：简房权证监证字第2××3号，共有情况为共同共有，房屋所有权人朱成武、陈志荣，建筑面积106.97㎡；土地使用权证：简国用（2015）第0××9号）作为上述《个人借款合同》的抵押担保，担保范围为上述《个人借款合同》项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；《抵押合同》第十条“抵押权实现”（一）中约定“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产”。2015年8月20日，双方在简阳市房地产管理局就抵押财产办理了不动产抵押登记，证书编号为简房他证简阳市字第20150820006**。 2015年8月20日，平泉支行依约向朱成武发放了587,000元，借款借据载明“借款日期2015年8月20日，借款到期日期2018年8月18日，借款金额587,000元，借款用途生产经营，利率类别为浮动利率，利率浮动幅度72%，执行月利率7.525‰；还款方式为按计划还本、按月结息法，备注2018-8-18还本587,000元”。贷款发放后，朱成武按合同约定每月足额支付贷款利息至2018年7月21日，2018年8月18日仅支付利息961.89元，后未再支付利息，也未偿还本金，平泉支行多次催收未果。 另查明，2018年8月18日，中国人民银行同期同档次贷款基准利率为4.75%。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），取消了中国人民银行贷款基准利率标准。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，《个人借款合同》、《抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方应按约定行使权利、履行义务。平泉支行依约向朱成武提供587,000元借款，该借款已于2018年8月18日到期，平泉支行有权要求朱成武偿还全部到期借款及相应利息、罚息。故平泉支行按合同约定主张朱成武、陈志荣偿还借款本金、支付利息2,768.17元及逾期罚息，有合同事实和法律依据，本院予以支持。关于利息的计算问题。根据合同约定，2018年8月18日的利率为基准利率水平上上浮72%，即为年利率8.17%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，因借款已于2018年8月18日到期，同时依据中国人民银行公告〔2019〕第30号规定“已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。”故对平泉支行主张罚息年利率为12.255%的请求，本院予以支持。 关于抵押物的优先受偿权问题。朱成武、陈志荣以其共有房产为上述借款提供抵押担保，已依法办理了抵押登记，抵押权依法设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，故对平泉支行主张对抵押担保财产在拍卖、变卖及折价所得的价款在朱成武应承担的上述债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。朱成武、陈志荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证答辩的权利，应当承担不利法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十六条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、朱成武于本判决生效之日起十日内向四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行偿还借款本金587,000元及利息2,768.17元、罚息（以587,000元为基数，自2018年8月19日起按照年利率12.255%计算至本金清偿之日止）； 二、如朱成武未按期履行上述债务，四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行对朱成武、陈志荣共有的位于四川省简阳市××路××段（凌江峰阁）3单元7层3号房屋（房产证号：简房权证监证字第2××7号，土地使用权证：简国用（2015）第0××0号）、四川省简阳市××路××段（凌江峰阁）3单元13层5号房屋（房产证号：简房权证监证字第2××3号，土地使用权证：简国用（2015）第0××9号）拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权； 三、驳回四川简阳农村商业银行股份有限公司平泉支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5,510元，公告费1,200元，共计6,710元，由朱成武负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  叶朦朦 二〇二〇年十一月一日 书记员  佟 鑫