浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初9096号 原告：宁波银行股份有限公司温州瑞安支行，住所地瑞安市安阳街道罗阳大道**金瑞名苑**楼**，统一社会信用代码91330381592861786J。 负责人：蒋孔逵，支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：黄蓉、陈琼，系原告员工。 被告：余文力，男，1977年1月30日出生，汉族，住浙江省瑞安市。 原告宁波银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称宁波银行瑞安支行）与被告余文力金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄蓉、被告余文力到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁波银行瑞安支行向本院提出诉讼请求：1.被告余文力偿还贷款本金15万元及至履行之日止尚欠的全部期内利息、逾期利息、复利【计算按《个人白领通专用最高额借款合同》方式为准，暂算至2020年7月17日，尚欠本金15万元、期内利息1488元、复利3.67元，本息合计151491.67元。之后的罚息以15万元为基数、复利以期内利息1488元为基数，均按年利率11.0925%计算至实际履行之日止】；2.本案的诉讼费、公告费、保全费等由被告承担。 经审理，本院认定事实如下：2012年7月20日，原告宁波银行瑞安支行与被告余文力签订《个人白领通专用最高额借款合同》，约定：1.本合同最高贷款限额为人民币15万元，最高贷款限额是贷款人核定给予借款人的，允许借款人在本合同有效期限内可周转使用的最高未清偿贷款余额。具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据）及其附件记载为准。借款借据是本合同不可分割的组成部分；2.按月结息，每月的20日为结息日，次日为付息日；3.合同有效期限为三年，到期后如符合合同规定条件的自动延长三年，依此类推，延长次数不限4.贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；贷款逾期的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。合同另约定了其他事项。 2019年12月11日，被告余文力通过网上银行自助放款15万元，年利率7.395%，逾期执行年利率11.0925%，贷款到期日为2020年12月11日。贷款后，被告足额支付利息至2020年5月20日，于2020年6月21日支付期内利息266.21元和2.11元，此后未再还款。庭审中，原告确认本院向被告送达相应诉讼材料之日（2020年9月15日）为涉案贷款提前到期日。截至2020年9月15日，被告尚欠原告借款本金15万元、期内利息3336.74元（以借款本金15万元为基数，自2020年5月21日开始按年利率7.395%计算至2020年9月15日为3605.06元，扣减已支付利息268.32元）、复利27.67元（以每期应付未付期内利息为基数自逾期之日起按年利率7.395%计算）及相应罚息。 本院认为，被告余文力对尚欠借款本金15万元无异议，本院予以确认。被告余文力未能按期履行还款义务，原告按照合同约定宣告贷款提前到期，该权利的行使通常是在债务人出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。故原告提出的对提前到期时还款期限尚未届满的借款按逾期利率计收逾期利息并按逾期利率计收复利的主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告余文力于本判决生效之日起十日内偿还原告宁波银行股份有限公司温州瑞安支行《个人白领通专用最高额借款合同》项下的借款本金15万元、期内利息3336.74元、复利27.67元及宣告合同到期后的利息（以借款本金15万元及期内利息3336.74元之和共计153336.74元为基数，自2020年9月16日起按年利率7.395%计算至实际履行完毕之日止）； 二、驳回原告宁波银行股份有限公司温州瑞安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3330元，减半收取计1665元，由被告余文力负担，于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审 判 员 林爱玉 二〇二〇年十一月十六日 法官助理 蔡乐子 代书记员 孔继翔 ? 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ? 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当按照要求将指定的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知书 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。