广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初3552号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行，住所地：广东省四会市********************商铺首层、26-31号商铺二层，统一社会信用代码：914***********075J。负责人：邓伟卿，该支行行长。委托诉讼代理人：王耀武，广东瀛肇律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖文燕，广东瀛肇律师事务所实习律师。被告：汪玲芳，女，1979年6月13日出生，土家族，住湖北省长阳土家族自治县*********，公民身份号码：420************525。被告：四会市鼎城房地产开发有限公司，住所地：四会市******金凯盛誉城誉海湾1栋三座101（首层）（住改商），统一社会信用代码：914************591。法定代表人：邝海辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：谢宇霞，广东安驰律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）与被告汪玲芳、四会市鼎城房地产开发有限公司（以下简称“鼎城公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人王耀武、廖文燕、被告鼎城公司的委托诉讼代理人谢宇霞到庭参加了诉讼，被告汪玲芳经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告汪玲芳、四会市鼎城房地产开发有限公司签订的合同编号为440707201-201*******489699号《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“《借款合同》”）；2.被告汪玲芳归还原告借款本金余额524949.85元（含拖欠本金5529.35元），利息5537.90元，本金罚息30.06元，利息复利29.80元，合计金额为530547.61元（暂计至2020年6月5日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.被告汪玲芳承担原告为实现本案债权而支付的律师费12610元；4.被告四会市鼎城房地产开发有限公司对被告汪玲芳前述2、3项债务承担连带清偿责任；5.两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年7月28日，原告与被告汪玲芳、四会市鼎城房地产开发有限公司签署合同编号为440707201-201**************号《借款合同》，约定被告汪玲芳向原告借款人民币598000元整，用于购买位于四会市**************的房屋，借款期限自2016年7月28日起至2036年7月28日止，共20年。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调12%，即年利率为4.312%，借款合同还对还款日期、逾期还款的违约责任进行了约定。同时，被告四会市鼎城房地产开发有限公司作为保证人，担保借款合同的履行。2016年7月28日，原告向被告汪玲芳指定的账户发放了约定的贷款。2017年11月7日，被告汪玲芳上述购买房屋办理了预购商品房抵押预告登记手续，证号为：粤（2017）四会市不动产证明第********号。由于被告汪玲芳未依约按期履行还本付息的义务，截至2020年6月5日，被告汪玲芳尚欠原告借款本金余额524949.85元，利息5537.90元，本金罚息30.06元，利息复利29.80元，合计金额为530547.61元，原告多次催收无果。因被告汪玲芳的行为已构成严重违约，根据原告与被告汪玲芳签订的《借款合同》第十七条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系，要求被告支付违约金、追偿借款本息及由此产生的费用，赔偿相应损失，并要求担保人承担担保责任。根据《借款合同》中第十二条、第三十六条约定，保证人在合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止期间，对借款人在合同项下的债务，包括借款本金、利息、违约金、赔偿金等款项以及贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用，提供连带责任保证。因此被告四会市鼎城房地产开发有限公司应对被告汪玲芳的前述债务承担连带清偿责任。原告为实现本案债权，委托广东瀛肇律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，产生的律师费为12610元。根据《借款合同》第四十一条的约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，因此该笔费用应由两被告承担。为维护原告的合法权益，特根据相关法律法规的规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法查明事实，作出公正、合理的判决，支持原告的诉讼请求。被告鼎城公司辩称：对诉求一不认可，根据被告鼎城公司与被告汪玲芳沟通，其愿意结清逾期欠款，继续履行借款合同，被告汪玲芳从2020年3月份开始逾期，其原因受到疫情不可抗力的因素。从原告提供的证据也未能显示原告向被告汪玲芳进行催收，被告鼎城公司认为被告汪玲芳并非故意违约，不构成根本违约，希望继续履行案涉合同，针对诉求二，原告所主张的本金金额具体借款金额以及具体房息不能确认，有法院依法核实；对诉求三，并非由于被告鼎城公司违约造成，是由于被告汪玲芳违约的由其承担。被告汪玲芳提供了案涉房屋抵押，被告鼎城公司提供担保，本案同时存在物的抵押和第三人保证，应当抵押物优先实现债权。被告汪玲芳没有提交答辩意见。原告建行四会支行提交以下证据：1.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告向原告借款并签订《借款合同》，同时被告四会市鼎城房地产开发有限公司为借款提供连带责任保证的事实；2.个人贷款支付凭证，证明原告通过银行转存方式将借款支付至被告指定账户的事实；3.不动产证号登记证明，证明被告汪玲芳办理了预购商品房抵押预告登记的事实；4.中国建设银行个人贷款对账单，证明截止2020年6月5日，被告汪玲芳尚欠原告本金余额524949.85元，利息5537.90元，本金罚息30.06元，利息复利29.80元，合计金额为530547.61元的事实；5.委托代理协议、《中国建设银行单位客户专用回单》，证明原告为实现本案债权而产生的律师费为12610元，应由被告承担。被告汪玲芳、被告鼎城公司均没有向本院提交证据。经审理查明：2016年7月28日，原告建行四会支行与被告汪玲芳签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707201-201*-************），约定：被告汪玲芳作为借款人向原告建行四会支行借款598000元用于购买位于四会市**************的房屋；借款期限为240个月（即2016年7月28日起至2036年7月28日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调12%，即年利率为4.312%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告汪玲芳授权原告建行四会支行将借款一次性划入被告鼎城公司的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3722.83元；合同同时约定，借款担保方式为抵押加阶段性保证，被告汪玲芳同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押财产清单：四会市**************，抵押期限从2016年7月28日起至2038年7月28日止；被告鼎城公司在合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告汪玲芳承担等。该合同借款人及抵押人处有被告汪玲芳的签名和指纹，贷款人处盖有原告建行四会支行的个人贷款合同专用章，保证人处盖有被告鼎城公司的公章和该公司法定代表人的盖章。2016年7月28日，原告建行四会支行按照约定把借款598000元汇入被告鼎城公司的银行账户。此后，案涉的位于四会市**************的房屋于2017年11月07日办理了预购商品房抵押权预告登记[证号为粤（2017）四会市不动产证明第********号]，权利人为原告建行四会支行，义务人为被告汪玲芳，尚未办理抵押他项权证。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，被告汪玲芳在2020年3月前一直按合同约定履行还款义务，但之后未按合同约定向原告建行四会支行足额归还借款本息，截至2020年6月5日止，被告汪玲芳尚欠原告借款本金余额524949.85元（含拖欠本金5529.35元）、利息5537.90元、本金罚息30.06元、利息复利29.80元，合计530547.61元。2020年7月13日，原告为实现本案债权，聘请律师代理本案诉讼事宜，与广东瀛肇律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定代理费用为12610元。原告向本院提供中国建设银行单位客户专用回单一份，确定本案代理费用为12610元。另查明，根据原告向本院提出的财产保全申请，本院于2020年7月20日作出（2020）粤1284财保210号民事裁定书，裁定查封了被告汪玲芳名下位于四会市**************的不动产权，保全金额以543157.61元为限。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告汪玲芳因购房需要向原告建行四会支行借款，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同合法有效，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。原告按约定向被告汪玲芳提供了借款，被告汪玲芳应按约定的时间履行归还借款本息的义务。本案中，被告汪玲芳拖欠借款期间正处于新冠肺炎疫情防疫期间，对生活和工作产生影响，无法及时偿还借款情有可原，被告汪玲芳与被告鼎城公司进行沟通表示其愿意继续履行合同，即以其行为表明愿意继续履行合同，被告汪玲芳的行为未构成根本性违约，故原告要求解除与被告汪玲芳签订的合同编号为440707201-201***************号《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉求理据不足，本院不予支持。被告汪玲芳应向原告偿还拖欠本金5529.35元、利息5537.90元、本金罚息30.06元、利息复利29.80元，合计11127.11元（暂计至2020年6月5日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）。关于原告主张被告支付律师费12610元的诉讼请求。按照被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告为实现债权而实际发生的律师费由借款人即被告承担。据此，原告为提起本案诉讼所支出的合理的律师费用，原告可要求被告承担。原告在本案中的委托诉讼代理人出庭参加了诉讼，履行了代理义务，提供了相应的转账凭证，但本院不支持原告主张的第一及第二诉讼请求，因此本院酌定被告汪玲芳承担律师费其中的500元。关于原告要求被告鼎城公司对被告汪玲芳的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求。原告与被告汪玲芳、鼎城公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告鼎城公司为被告汪玲芳向原告借款的连带责任保证人，保证范围为合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权的费用，故原告主张被告鼎城公司对被告汪玲芳的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求，合理合法，理据充分，本院予以支持。被告汪玲芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，不影响本院对本案审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪玲芳应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付拖欠本金5529.35元、利息5537.90元、本金罚息30.06元、利息复利29.80元，合计11127.11元（暂计至2020年6月5日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；二、被告汪玲芳应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付律师费500元；三、被告四会市鼎城房地产开发有限公司对上述第一、二判项的给付义务承担连带清偿责任，被告四会市鼎城房地产开发有限公司偿还上述给付义务后，有权向被告汪玲芳追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4616元，财产保全费3236元，合共7852元，由原告中国建设银行股份有限公司四会支行负担3852元，被告汪玲芳、被告四会市鼎城房地产开发有限公司共同负担4000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  卢经和二〇二〇年十一月六日书记员  刘如宁