黑龙江省泰来县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0224民初2295号原告：梁丹，女，1999年4月5日出生，住所地泰来县。法定代理人；徐某（梁丹舅舅），男，1973年4月2日出生，汉族，农民，户籍地吉林省通榆县，现住泰泰来县。委托诉讼代理人：杨平平，黑龙江之信律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市泰来县泰来镇卫星街阳光花园小区**楼商服**。负责人：李英，职务总经理。委托诉讼代理人：王长丽，系该公司职员。委托诉讼代理人：任峰，黑龙江普仁律师事务所律师。原告梁丹诉被告中国人民人寿保险股份有限公司泰来县支公司（以下简称泰来保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理，原告梁丹法定代理人徐某及其委托诉讼代理人杨平平，被告泰来保险公司委托诉讼代理人王长丽、任峰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告梁丹向本院提出如下诉讼请求，1、要求被告泰来保险公司按照保险合同约定赔付原告保险金90000元；2、诉讼费由被告负担。事实与理由：梁丹父亲梁忠玉在泰来人寿保险公司投保了《人保寿险无忧一生重大疾病保险》（简称重大疾病保险）、《人保寿险富贵人生终身寿险（万能型）》（简称富贵保险）保险产品，《重大疾病保险》保险金额为50000元，《富贵保险》保险金额为120000元，两份保险的保险期间均自2017年1月16日零时起至终身，受益人均为梁丹。梁忠玉于2018年10月25日被首次确诊为肝癌，于2018年12月31日因病去世。梁丹曾于2019年1月8日向泰来保险公司提交理赔申请书理赔，泰来保险公司一直拒绝理赔，后理赔原告《重大疾病》一份保险金50000元，现原告提出上述诉讼请求。被告泰来保险公司辩称：梁忠玉于2017年1月15日，在泰来保险公司确实投保了《重大疾病保险》和《富贵保险》两个险种，其中《重大疾病保险》每年保费2290元，缴费20年，保险期险为终身保险，《富贵保险》每年保费6000元，交费期间为终身，保险期限为终身。梁忠玉因病去世前保单缴费正常，处于生效状态，出险后原告申请理赔，我公司调查发现，原告在因病住院的状态下与我公司签订上述两张保单，在签订保险合同时泰来保险公司曾询问梁忠玉身体状况、疾病史，梁忠玉否认存在疾病史、住院史。因其未如实告知上述事项，保险公司与原告进行协商，双方于2019年5月8日达成协议，由泰来保险公司支付原告保险金50000元，双方解除合同，因此，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：原告梁丹系梁忠玉与妻子徐忠华所生女儿，智力二级残疾，生活不能自理，其父亲、母亲、祖父、祖母均去世，外祖父、外祖母年老多病，现由舅舅徐某监护，照顾其日常生活。2017年1月4日，梁忠玉因劈柴崩伤右眼，到泰来县人民医院住院疗，于2017年1月16日出院。梁忠玉住院期间与同为住院的保险公司业务员王俊杰爱人相识，经王俊杰推荐，梁忠玉于2017年1月15日住院期间与被告签订了《重大疾病保险》和《富贵保险》两份保险单，两份保险单的保险期间均自2017年1月16日0时起至终身，《重大疾病保险》每年保费2290元，缴费20年，保险期间为终身保险，保险金额为50000元，两份保险合同理赔金的受益人均为梁丹。《富贵保险》每年保费6000元，缴费期间为终身，保险期限为终身，保险额为120000元。《富贵保险合同》中3.2条（1）约定：“本合同有效期内发生缓交且上一期交保险费已交纳的，若截至发生缓交后的第一个结算日您仍未补交，则从该结算日起，基本保险金额被削减，被削减金额为当时基本保险金额的25%（即理陪金额为90000元）。3.2条(2)约定：“若您在基本保险金额被削减25%后的1年内补齐缓交的一期保险费，则从我们收到您补交保险费后的第一个结算日恢复被削减的基本保险金额”。梁忠玉因病去世前，《重大疾病保险》保单缴费正常，处于生效状态，《富贵保险》保费梁忠玉只交纳了2017年的保费，2018年的保费未交缴，但该《富贵保险》合同处于生效状态。2018年10月17日，梁忠玉因消化道出血到齐齐哈尔市第一医院住院医疗，2018年10月25日被确诊为肝癌。梁忠玉于2018年12月27日到泰来县人民医院住院医疗，于2018年12月31日去世。梁丹曾于2019年1月8日向泰来保险公司提交理赔申请书理赔，被告泰来保险公司拒绝理赔，原告及梁忠玉妻子徐忠华曾多次向被告强烈提出索赔，被告一直以梁忠玉投保前没有如实告之其既往疾病史和住院史为由拒绝理赔。理赔期间，梁忠玉妻子徐忠华于2019年4月因为急性脑出血去世。后经原告及徐某多次到被告处吵闹要求赔付保险金，被告与原告当时在齐齐哈尔市办事的舅舅徐某达成《通融给付协议书》，徐某在协议上签梁丹名字，由被告赔付原告50000元，该50000元由徐某代梁丹领取，但徐某认为该50000元是《重大疾病保险》应赔付的50000元保险金。现原告诉至本院要求被告赔付给原告《富贵保险》合同理赔金90000元。以上事实，有原、被告提供的证据证实。另有庭审笔录在卷佐证。本院认为，梁忠玉在住院期间经被告单位业务员王俊杰联系与被告签订的《重大疾病保险》、《富贵保险》两份保险合同，是双方的真实意思表示，梁忠玉与泰来保险公司间的保险合同关系成立，本院予以确认。本案争议的焦点是梁忠玉在投保时是否履行了告知义务，被告是否应当承担保险责任给付梁丹理赔款90000元，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉》第六条之规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”。被告虽称梁忠玉在投保前没有如实告知其疾病史和住院史，但无证据证明。本案中，从原告提供的梁忠玉住院病案及被告提供的梁忠玉住院医疗证据及梁忠玉与被告签订保险合同的时间来看，梁忠玉当时正在泰来县人民医院住院治疗期间与被告签订的保险合同，对于梁忠玉与被告如何签订的保险合同，签订保险合同时，被告就梁忠玉的身体状况是否进行询问和审查，被告负有举证责任。被告也不能证明梁忠玉未履行如实告知义务，且被告所患癌症也不是梁忠玉在投保前所知情不告之被告，故被告应在两份保险合同约定的保险责任范围内承担保险责任。同时根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉》第八条之规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在未如实告知义务的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。虽然后来徐某代梁丹与被告达成的通融给付协议书，但徐某认为是《重大疾病保险》的赔偿金，且是在梁忠玉妻子徐忠华患病急需用钱下达成的一份协议，该协议是由被告打印的格式条款，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款理解发生争议的应当按通常理解予以解释，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。该《通融给付协议书》赔偿数额是50000元，与《重大疾病保险》保险金额相同，徐某有理由相信该赔偿款是《重大疾病保险》的理赔金而不是《富贵保险》的理赔金。且被告两份保险的理赔金仅理赔给梁丹50000元也显示公平，与理不通，与法相背。《富贵保险》保险合同约定的保险金额为120000元，因梁忠玉未交纳2018年的保费，但合同处于有效状态，仅削减保险金额的25%，即削减30000元后尚理赔保险金90000元，梁忠玉于2018年身故后，原告梁丹是梁忠玉身故保险金的受益人，故原告要求被告给付《富贵保险》理赔金90000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十六条，《中华人民共和国合同法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条、第八条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司泰来分公司赔付原告梁丹保险金90000元，此款于本判决生效后十日内给付原告；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元减半收取1025元，由被告负担（于判决生效后十日内给付原告），原告预交诉讼费2050元，返还原告1025元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。本判决生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期限为本判决规定的履行期限届满后次日起二年内，逾期申请执行，将承担不利的法律后果。审判员  车南飞二〇二〇年十一月十七日书记员  马丽红