湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1182民初2269号原告：湖北祥云（集团）化工股份有限公司。住所地：湖北省武穴市盘塘，统一社会信用代码：91420000180414357D。法定代表人：胡华文，该公司董事长。委托诉讼代理人：李龙才，湖北广武律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：陈林，男，1983年6月25日出生，汉族，该公司员工，住湖北省武穴市，特别授权。被告：中国大地财产保险股份有限公司黄冈中心支公司。住所地：黄冈市黄州区西湖三路**临街**两间及**三间房屋（7、8#-S102、103、S201、S202、S203）#，统一社会信用代码：914211000707701823。法定代表人：王开胜，该公司总经理。委托诉讼代理人：许强胜，湖北德铭律师事务所律师。特别授权。原告湖北祥云（集团）化工股份有限公司（以下简称“祥云公司”）与被告中国大地财产保险股份有限公司黄冈中心支公司（以下简称“大地财保黄冈公司”）保险合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告祥云公司的委托诉讼代理人陈林、被告大地财保黄冈公司的委托诉讼代理人许强胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告祥云公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告大地财保黄冈公司赔偿保险金95000元；2.由被告大地财保黄冈公司承担本案诉讼费。事实和理由：2019年6月17日，祥云公司与大地财保黄冈公司就祥云公司所有的鄂Ｊ×××**号机动车签订了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险，保险期间自2019年6月18日0时起至2020年6月17日24时止。2020年3月26日8时54分，徐才盛驾驶鄂Ｊ×××**号车将祥云公司的铁架撞倒，造成铁架上、下弦及直立柱斜支柱损坏。经湖北循其本价格鉴定评估有限公司于2020年8月25日作出鄂循价鉴[2020]第62039号《关于交通事故造成栈桥受损的修复费用价格鉴定报告》，认定受损栈桥修复费用合计73454元，残值8656元。祥云公司依据保险合同的约定要求大地财保黄冈公司理赔，大地财保黄冈公司拒赔。而大地财保黄冈在投保时并未向祥云公司提供交强险和商业三者险的保险条款，亦未就免责条款进行告知和明释，故免责条款不应发生效力。原告祥云公司为维护其合法权益，具状诉至本院。被告大地财保黄冈公司辩称，祥云公司车辆2020年3月26日出险后向大地财保黄冈公司报案，大地财保黄冈公司及时派查勘员到现场收集事故照片和资料，有证据证实当时祥云公司的驾驶人员徐才盛驾驶鄂Ｊ×××**号车严重超载，导致下坡时车辆失控撞到祥云公司院墙内铁架子，造成本案单方交通事故的发生。依据动车第三者责任保险条款第二十七条（二）款，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。祥云公司诉请的交通事故及全部损失系其自有的鄂Ｊ×××**号货车撞击直接造成的，大地财保黄冈公司依据交强险保险合同第十条（二）款，祥云公司所有的财产及被保险机动车上的财产遭受损失，属于保险责任免除范围。依据机动车第三者责任保险合同第二十六条（三）款，被保险人及其家庭成员，被保险人允许的驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及本车上财产的损失，属于保险责任免除范围；因本案诉前大地财保黄冈公司已向祥云公司出具了拒赔通知书，再次就免责的条款进行了释明，依据保险合同约定不应承担本案诉讼费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告祥云公司提交的湖北循其本价格鉴定评估有限公司作出的鄂循价鉴[2020]第62039号《关于交通事故造成栈桥受损的修复费用价格鉴定报告》，系具有鉴定资质的机构作出，亦为被告大地财保黄冈公司共同参与选定的鉴定评估机构，该份证据来源合法有效，内容客观真实，予以采信；被告大地财保黄冈公司提交的机动车保险事故现场查勘询问笔录，系复印件，且笔录上无大地财保黄冈公司加盖的公章及询问人签名，现无法确认该份证据的真实性、合法性，故不予采信；被告大地财保黄冈公司提交的投保单、交强险及商业三者险条款，对真实性予以采信，对证明目的本院将根据审理查明的事实及相关法律规定予以认定。对于原、被告双方没有争议的2019年3月26日8时许，徐才盛驾驶鄂Ｊ×××**号车将祥云公司的铁架撞倒，造成铁架上、下弦及直立柱斜支柱损坏。事故鄂Ｊ×××**号车的登记所有人及投保人均为祥云公司，祥云公司为该车在大地财保黄冈公司投保了交强险和含不计免赔率的商业三者险，其中交强险责任限额为：死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元，保险费为1155元；商业三者险责任限额为1000000元，保险费为3912.89元。保险期间自2019年6月18日至2020年6月17日，祥云公司支付本案事故发生在保险期间、祥云公司支付司法鉴定费6000元等事实，本院予以确认。对有争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经鉴定，受损栈桥修复费用合计73454元，残值8656元。交强险保险条款第五章第十条规定：下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付。……（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受损失。机动车第三者责任保险合同第二章第二十六条规定：下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。……（三）被保险人及其家庭成员，被保险人允许的驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失，以及本车上财产的损失；第二十七条规定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔。……（二），违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。本院认为，原告祥云公司就其所有的事故鄂Ｊ×××**号货车向被告大地财保黄冈公司投保交强险和商业三者险，并交纳保险费，签订了保险合同，保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法、有效，予以认定。本案交通事故发生在保险期间，保险合同成立，保险双方均应自觉履行。被告大地财保黄冈公司以原告祥云公司诉请的交通事故及全部损失系其自有的鄂Ｊ×××**号货车撞击直接造成，属于保险责任免除范围为由拒赔。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院研究室关于对保险法第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》指出，这里所规定的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，大地财保黄冈公司虽提交了有投保人签名的投保单，但经本院审查，投保单上面并无免责条款的具体内容和投保人书写的投保日期，而投保人声明的内容系格式条款，在大地财保黄冈公司未举证证明该公司工作人员在何时、何地就免责条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出了常人能够理解的解释说明的情况下，该免责条款不产生法律效力。因此，不能认定大地财保黄冈公司就保险合同中免除保险人责任的条款尽到了提示和明确说明的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供依据。”以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果”的规定，应认定大地财保黄冈公司对其主张未向法庭提供有力证据予以证实，依法应承担不利的法律后果。故上述免责条款不产生效力。故被告大地财保黄冈公司的上述抗辩意见理由不成立，不予采纳。大地财保黄冈公司应当按照保险合同的约定，向保险合同受益人即原告祥云公司赔偿保险金64798元（73454元-残值8656元）和司法鉴定费6000元。超出上述范围的原告祥云公司的其他诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决如下：一、限被告中国大地财产保险股份有限公司黄冈中心支公司于本判决生效之日起十五日内赔偿原告湖北祥云（集团）化工股份有限公司保险金64798元和司法鉴定费6000元；二、驳回原告湖北祥云（集团）化工股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2225元，减半收取1112.50元，由被告中国大地财产保险股份有限公司黄冈中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  李磊二〇二〇年十一月二十七日书记员  郭莎