云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初7510号原告：中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行负责人：李燕，职务：行长。营业场所：昆明市北京路与北辰大道交口西南角嶺域时代大厦A幢。委托诉讼代理人：杨**，系云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：李宏峰，男，汉族，1992年2月23日生，户籍地：云南省昆明市官渡区。被告：云南金福地房地产开发经营有限公司法定代表人：陈春蕊。住所：云南省昆明市处。原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行诉被告李宏峰、云南金福地房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日受理后，依法适用简易程序于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨**到庭参加了诉讼。被告李宏峰、云南金福地房地产开发经营有限公司下落不明，本院于2020年7月31日在在线法院公告栏上向其公告送达起诉状、举证通知书、开庭传票等法律文书，其无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令两被告立即偿还所欠原告贷款本金326307.91元；以及拖欠的利息和罚息，暂计至2020年6月23日，利息为1132.56元、罚息7.69元（并按合同约定利率、罚息标准向原告承担利息、罚息直至全部欠款还清为止），3.判令被告李宏峰承担原告为主张债权而发生的律师费6549元；以上合计333997.16元。4.判令被告云南金福地房地产开发经营有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.由被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告李宏峰于2010年7月29日向原告申请贷款。双方签订《个人一手住房贷款合同》，约定：1.被告向原告贷款40万元，贷款期限为30年（360个月）；2.被告采用按月等额本息方式还款；年利率为执行贷款基准利率；3.合同还约定了如被告未能按期归还贷款本息时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；4.如被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费；5.双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，原告所在地人民法院有权管辖；6.被告云南金福地房地产开发经营有限公司对上述债务承担阶段性连带担保责任。贷款合同签订后，原告即按照合同约定向被告李宏峰支付了40万元的贷款。然而被告李宏峰却在收到贷款后在还款过程中违约，已经逾期多次。经原告反复催促，以及委托律师催收，被告仍未能引起重视，继续恶意违约，拒绝还款。原告为维护自己合法权益，特起诉。两被告未到庭亦未提交书面答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份信息、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、借款借据、贷款已还款明细清单、保全费发票、公告两份（一份是中国人民银行（2019第30号）的公告，另一份是中国银行2020年发布的公告）。本院认为，原告提交的上述证据形式合法且与本案具有关联性，本院予以确认，并在卷佐证。本院认定案件事实如下：原告和两被告于2010年7月29日签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告李宏峰向原告借款人民币400000元用于购买被告云南金福地房地产开发经营有限公司开发的位于昆明市官渡区房屋，借款期限为30年，自实际放款日起算。贷款利率采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期即从贷款人实际放款日起12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个周期浮动的适用利率，本合同签订时相关贷款月利率执行4.2075‰，还款方式为按月等额本息还款。逾期贷款罚息利率在合同约定的借款利率水平上加收50%。被告李宏峰以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，被告云南金福地房地产开发经营有限公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期限届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（4）宣布借款人在合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（10）要求保证人承担保证责任。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。原告于2010年7月29日向被告李宏峰发放借款人民币400000元。但被告李宏峰未按约定按期偿还贷款，截止2020年10月16日，尚有借款本金322860.33元、利息1102.11元、罚息5.78元未予偿还。故原告诉至本院主张其诉请中的权利。另查明，涉案房屋至今未办理《房屋所有权证》，故无法办理抵押登记手续。中国银行于2020年8月12日发布《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》，自2020年8月25日起将符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为以LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点（可为负值）形式。本院认为：原告与被告李宏峰、云南金福地房地产开发经营有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，对当事人具有法律约束力，原、被告均应按照合同约定履行义务。签订合同后原告已按合同约定向被告发放了贷款，被告未按时还本付息，已构成违约，根据法律的规定及合同约定，原告可以要求解除合同并要求被告李宏峰偿还贷款本金、利息、罚息，故解除合同后被告李宏峰应向原告支付截止2020年10月16日，被告尚欠的借款本金322860.33元、利息1102.11元、罚息5.78元及由此产生的自2020年10月17日起至款项实际付清之日止的利息、罚息。因中国人民银行发布【2019】第30号公告，要求自2020年3月1日起，各金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值）；原告依据上述公告，于2020年8月25日将被告李宏峰的涉案贷款利率转换为LPR，转换前的贷款利率以中国人民银行对外公布的同期同类贷款利率为基数，下浮15%；自2020年8月25日起，贷款利率标准按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（即LPR）减0.635%，加点值为-0.635%，从2021年起，每年的7月29日更新利率基准，按已公布的最新全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价减0.635%执行。罚息按照利息执行标准上浮50%执行。对于原告主张的律师费，因未实际产生，本院不予支持。被告云南金福地房地产开发经营有限公司与原告签订合同自愿承担连带保证责任，故本院对原告要求被告云南金福地房地产开发经营有限公司承担连带责任的诉请予以支持。据此，本院根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行与被告李宏峰、云南金福地房地产开发经营有限公司于2010年7月29日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告李宏峰于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行支付截止2020年10月16日的本金人民币322860.33元、利息人民币1102.11元、罚息人民币5.78元；三、被告李宏峰于本判决书生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行支付以人民币322860.33元为基数，自2020年10月17日起至债务清偿之日止的逾期利息及罚息（贷款利息的利率标准按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率即LPR减0.635%执行，从2021年起，每年的7月29日更新利率基准罚息按照利息执行标准上浮50%，但利息、罚息之和不超过以未偿还的借款本金为基数按年利率24%计算的金额）；四、被告云南金福地房地产开发经营有限公司对被告李宏峰的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币3155元以及保全费人民币2190元由被告李宏峰、云南金福地房地产开发经营有限公司连带承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员 陈 芳二〇二〇年十一月三十日书记员 李天娟