河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初5917号原告：中原资产管理有限公司，住所地河南省郑州市金水区才高街**。统一社会信用代码91410000356141357Q。法定代表人：马洪斌，任该公司董事长。委托代理人：李冬，河南天坤律师事务所律师，特别授权。被告：南阳市旺胜商贸有限公司，住所地南阳市滨河路新街淯景苑**楼1-3间门面。统一社会信用代码91411302553161787Y。法定代表人：范红洋，任执行董事兼总经理。委托代理人：韩璐，河南世长律师事务所律师，一般代理。被告：淅川县宏利调味品有限公司，住所地淅川县香化镇金龙大道龙北。统一社会信用代码91411326772181569L。法定代表人：杨金果，任执行董事。被告：张海胜，男，1973年5月18日出生，汉族，住南阳市。委托代理人：易卫峰，河南怡和律师事务所律师，一般代理。被告：樊峰，女，1973年5月17日出生，汉族，住南阳市。委托代理人：易卫峰，河南怡和律师事务所律师，一般代理被告：余如洋，男，1987年9月19日出生，回族，住南阳市。委托代理人：韩璐，河南世长律师事务所律师，一般代理。原告中原资产管理有限公司（以下简称“中原资产公司”）与被告南阳市旺胜商贸有限公司（以下简称“旺胜商贸公司”）、淅川县宏利调味品有限公司（以下简称“宏利公司”）、张海胜、樊峰、余如洋金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序于2020年10月16日公开开庭进行了审理，原告中原资产管理有限公司委托代理人李冬，被告南阳市旺胜商贸有限公司、余如洋委托代理人韩璐，被告张海胜、樊峰委托代理人易卫峰到庭参加诉讼，被告淅川县宏利调味品有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中原资产公司诉称，2016年6月30日，南阳市旺胜商贸有限公司与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订编号为0171400020-2016年（宛城）字00061号的《小企业借款合同》，合同约定：借款用途为归还工行贷款0171400020-2014年（宛城）字0151号贷款合同，借据号0171400020-2015（展）字0013号项下所欠债务；借款金额为5450000.00元（大写：伍佰肆拾伍万元）；借款期限6个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率（LPR）,浮动幅度为上浮40%，借款提款后借款利率整个借款期间内不调整；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，日利率=年利率/360；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人应于2016年7月20日还款10万元、2016年8月20日还款10万元、2016年9月20日还款30万元、2016年10月20日还款30万元、2016年11月20日还款30万元、2016年12月28日还款435万元。2016年6月30日，南阳市旺胜商贸有限公司签章的《借据》显示，借款期限自2016年6月30日起至2016年12月28日止，借款金额伍佰肆拾伍万元整，贷款利率为年6.02%。同日，张海胜、樊峰与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订编号为20160630-1号的《保证合同》，余如洋与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订编号为20160630-2号的《保证合同》，淅川县宏利调味品有限公司与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订编号为0171400020-2016年宛城（保）字0017号《保证合同》，三《保证合同》均约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与南阳旺胜商贸有限公司于2016年6月30日签订的主合同（名称：小企业借款合同；编号：0171400020-2016年（宛城）字第00061号）而享有的对债务人的债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2016年6月30日，中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行依据合同约定向南阳市旺胜商贸有限公司发放贷款5450000.00元（大写：伍佰肆拾伍万元整）。还款期限届至，南阳市旺胜商贸有限公司并未按约足额偿还借款本息。2017年11月23日，中国工商银行股份有限公司河南省行与中原资产管理有限公司达成不良资产转让意向，并签订编号为ZYZC-H-2017-314号《资产转让协议》。2017年12月5日，中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行依据ZYZC-H-2017-314号《资产转让协议》与中原资产管理有限公司签订为：ZYAC-H-2017-314-07号《债权转让协议》，中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行将南阳市旺胜商贸有限公司在《债权转让协议》中列明的不良贷款本金及相应利息（包括住债权及相应的担保债权）转让给中原资产管理有限公司。2017年12月6日，中国工商银行股份有限公司河南省行与中原资产管理有限公司在《河南商报》发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，自公告之日起债务人及其担保人向中原资产管理有限公司履行主债权及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。现请求1、被告南阳市旺胜商贸有限公司偿还原告中原资产管理有限公司借款本金5439297.62元；2、被告南阳市旺胜商贸有限公司支付原告中原资产管理有限公司利息150599.21元；3、被告南阳市旺胜商贸有限公司支付原告中原资产管理有限公司罚息1235845.366元（罚息以《小企业借款合同》约定的每期应还未还借款金额为基数按照年利率9.03%暂计算至2020年8月31日，后续以5439297.62元基数按照年利率9.03%计算利息实际偿还完毕之日止）；4、依法判令被告南阳市旺胜商贸有限公司支付原告中原资产管理有限公司复利35804.72元（复利以《小企业借款合同》约定的每期应还未还利息为基数按照年利率9.03%暂计算至2020年8月31日止，后续以150599.21元基数按照年利率9.03%计算利息实际偿还完毕之日止）；5、被告南阳市旺胜商贸有限公司支付原告中原资产管理有限公司为本案支出的律师费6020元；6、被告淅川县宏利调味品有限公司、张海胜、樊峰、余如洋对被告南阳市旺胜商贸有限公司应偿还的借款本金和支付的利息、罚息、复利、律师费承担连带责任；7、本案诉讼费用由被告共同承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料：第一组证据：1、中原资产管理有限公司的《企业信用信息公示报告》一份；2、南阳市旺胜商贸有限公司的《企业信用信息公示报告》一份；3、淅川县宏利调味品有限公司的《企业信用信息公示报告》一份；4、《常住人口登记卡》（居民户口簿）关于张海胜的记载页面；5、《常住人口登记卡》（居民户口簿）关于樊峰的记载页面；6、《常住人口登记卡》（居民户口簿）关于余如洋的记载页面。证明目的：1、本案原、被告主体适格，具备签订和履行涉案合同的资格和能力；2、被告南阳市旺胜商贸有限公司、淅川县宏利调味品有限公司、张海胜、樊峰、余如洋非国有企业债务人。第二组证据：7、南阳市旺胜商贸有限公司签署的涉诉《送达地址确认书》一份；8、张海胜、樊峰签署的涉诉《送达地址确认书》一份；9、如洋签署的涉诉《送达地址确认书》一份；10、淅川县宏利调味品有限公司签署的《送达地址确认书》一份。证明目的：1、南阳市旺胜商贸有限公司、张海胜、樊峰、余如洋均确认南阳市中州东路帝苑花园2幢1楼101室为其在本案诉讼阶段送达地址；2、淅川县宏利调味品有限公司确认淅川县香化镇金龙大道龙北为其在本案诉讼阶段送达地址。第三组证据：11、2016年6月30日，南阳市旺胜商贸有限公司与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行编号为0171400020-2016年（宛城）字第00061号的《小企业借款合同》。证明目的：1、借款金额为545万元，借款期限6个月，借款利率以基准利率上浮40%确定；2、本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，日利率=年利率/360；3、逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；4、借款人应于2016年7月20日还款10万元、2016年8月20日还款10万元、2016年9月20日还款30万元、2016年10月20日还款30万元、2016年11月20日还款30万元、2016年12月28日还款435万元；5、借款人承诺承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。第四组证据：12、2016年6月30日，张海胜、樊峰与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订编号20160630-1号的《保证合同》；13、2016年6月30日，余如洋与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订编号为20160630-2号的《保证合同》；14、2016年6月30日，淅川县宏利调味品有限公司与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订编号0171400020-2016年宛城（保）字第0017号《保证合同》；15、《淅川县宏利调味品有限公司章程》一份；16、《淅川县宏利调味品有限公司同意提供担保决定书》一份。证明目的：1、淅川县宏利调味品有限公司为南阳市旺胜商贸有限公司提供担保，已经根据淅川县宏利调味品有限公司章程规定和权限获得所必须的授权和批准，不违反法律法规和其他规定；2、淅川县宏利调味品有限公司、张海胜、樊峰、余如洋承担保证责任的方式均为连带责任保证；3、淅川县宏利调味品有限公司、张海胜、樊峰、余如洋保证担保的范围均包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；4、淅川县宏利调味品有限公司、张海胜、樊峰、余如洋的保证期间均为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。第五组证据：17、2016年6月30日，中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行贷款发放（本金转账）凭证一份；18、2016年6月30日，南阳市旺胜商贸有限公司向中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行出具的《借款借据》一份。证明目的：1、2016年6月30日，中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行依据合同约定向南阳市旺胜商贸有限公司发放贷款5450000.00元（大写:伍佰肆拾伍万元整）；2、借款期限自2016年6月30日至2016年12月28日止，借款利率为年6.02%。第六组证据：19、2017年11月23日，中国工商银行股份有限公司河南省行与中原资产管理有限公司签订的编号为ZYZC-H-2017-314号《资产转让协议》一份；20、2017年12月5日，中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行与中原资产管理有限公司签订为ZYAC-H-2017-314-07号《债权转让协议》一份；21、2017年11月29日，中原资产管理有限公司向中国工商银行河南省分行付款回单两份；22、2017年12月6日的《河南商报》第A07版。证明目的：1、中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行将其对南阳市旺胜商贸有限公司在《债权转让协议》中列明的不良贷款本金及相应利息（包括主债权及相应的担保债权）转让给中原资产管理有限公司，中原资产管理有限公司依法受让上述债权；2、中原资产管理有限公司受让中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行债权后，于2017年12月6日在《河南商报》第A07版向南阳市旺胜商贸有限公司发布债权转让公告及催收通知；3、中原资产管理有限公司有权要求南阳市旺胜商贸有限公司依约还本付息，承担违约责任，并有权要求保证人承担连带保证责任。第七组证据：证据23，河南天坤律师事务向中原资产管理有限公司开具的律师代理费发票一张；证据24，专项法律服务合同一份，证明目的：中原资产管理有限公司委托河南天坤律师事务所代为处理其与被告方的纠纷事宜，中原资产管理有限公司为实现其依法受让的债权支出律师代理6020元整。被告旺胜商贸公司辩称，该笔债权真实性无异议，根据双方合同约定，只有在一方拒绝签收或无法送达情形才能采用公告方式进行送达，旺胜商贸公司未拒绝签收原告方任何邮件，也不存在无法送达情形，公告不能产生催收的法律效果，本案借款于2016年12月到期，原告起诉时已超出诉讼时效。被告旺胜商贸公司未出示证据。被告张海胜、樊峰辩称，借款真实性无异议，该案已过保证期间，不应承担保证责任，1、保证期间为除斥期间，不发生中断中止，2、原告发出债权转让及催收联合公告不能视为向保证人主张权利，公告前提是保证人下落不明，本案张海胜、樊峰在签订担保合同时签订了送达地址确认书，不存在下落不明情形，原告公告不能视为向保证人主张债权。3、代偿合同第15.1和15.2条规定，主张债权方式明确约定了书面通知；4、最高院关于审理金融案件不良资产处置答复12条规定金融机构在公告催收债务仅产生诉讼时效中断，不适用保证期间。请求驳回原告要求保证人承担责任的诉讼请求。被告张海胜、樊峰未出示证据。被告余如洋辩称，同被告张海胜、樊峰答辩意见。被告余如洋未出示证据。被告宏利公司在法定答辩期内及举证期限内未向本院提交书面答辩意见，也未提交相关证据材料。原告出示的证据，被告旺胜商贸公司、余如洋发表质证意见如下：第一组、第二组、第五组无异议，第三组证据真实性无异议，但该合同第15条明确约定送达方式为书面形式，第四组证据13无异议，其他不再质证。第六组真实性无异议，证据22的公告根据合同约定不能产生催收或债权转让的效果。证据23、24真实性无异议，没有转账记录，无法证明是为该案支出律师费。被告张海胜、樊峰发表质证意见如下：第二组证据8，张海胜、樊峰签署的送达地址确认书证明二被告有明确的联系方式和送达地址，不存在下落不明；第三组证据11，小企业借款合同第15.1、15.2明确约定送达方式为书面送达，仅在被告下落不明情形下适用公告送达；第六组证据22有异议，该公告不能证明向保证人主张权利，本案保证期间已过。其他证据均无异议。被告宏利公司经本院依法传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，应视为放弃了包括质证在内的诉讼权利。经本院庭审质证,原告提交的证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,本院对原告提交证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。经审理查明，2016年6月30日，南阳市旺胜商贸有限公司与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行（以下简称工商银行宛城支行）签订编号为0171400020-2016年（宛城）字00061号的《小企业借款合同》，合同约定：旺胜商贸公司向原告借款5450000元，借款用途为归还工行贷款0171400020-2014年（宛城）字0151号贷款合同及借据号0171400020-2015（展）字0013号项下所欠债务；借款期限6个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；借款利率在每笔贷款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，上浮40%，利率在借期内不调整。贷款借款自实际提款日按日计息，按月结息。借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款人承诺承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体进行公告催收。贷款人有权将其在本合同项下的权利部分或全部转让给第三方，贷款人的转让行为无须征得借款人同意。2016年6月30日，张海胜、樊峰与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订编号为20160630-1号的《保证合同》，余如洋与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订编号为20160630-2号的《保证合同》，淅川县宏利调味品有限公司与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订编号为0171400020-2016年宛城（保）字0017号《保证合同》，约定对借款人旺胜商贸公司与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订的编号为0171400020-2016年（宛城）字第00061号的小企业借款合同提供连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。该合同同时约定银行将债权转让给第三人的，无需经担保人同意，担保人继续按照本合同约定承担保证责任。2016年6月30日，中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行依据合同约定向南阳市旺胜商贸有限公司发放贷款5450000元。同日，南阳市旺胜商贸有限公司向中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行出具《借据》一份，借款期限自2016年6月30日起至2016年12月28日止，借款金额5450000元，贷款利率为年利率6.02%。借款期限届满后,南阳市旺胜商贸有限公司未按时偿还全部借款本息,担保人未履行担保义务。2017年11月23日，中国工商银行股份有限公司河南省行（以下简称工商银行河南省行）与中原资产管理有限公司签订《资产转让协议》（编号为ZYZC-H-2017-314），2017年12月5日，中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行依据该资产转让协议与中原资产管理有限公司签订《债权转让协议》（编号为ZYAC-H-2017-314-07），协议约定：中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行将南阳市旺胜商贸有限公司的不良贷款本金及相应利息（包括主债权及相应的担保债权）转让给中原资产管理有限公司。转让债权总额5521422.14元，其中本金5439297.62元，利息82124.52元，基准日为2017年7月31日。转让协议生效后，上述资产自转让基准日起（含）在银行和中原资产公司之间发生转让，主债权及担保合同项下的全部权利由中原资产公司享有，中原资产公司享有上述资产相关的银行为一方的借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议等有关法律性文件项下的全部权利和义务。2017年12月6日，中国工商银行股份有限公司河南省行与中原资产管理有限公司在《河南商报》发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，以公告方式通知包括本案被告在内的借款人、担保人以及其他相关各方履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。本院认为，《中华人民共和国合同法》第七十九条规定,债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人。第八十条第一款规定,债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。本案中,工商银行宛城支行与旺胜商贸公司签订借款合同，与宏利公司、张海胜、樊峰、余如洋签订保证合同，上述合同均系各方当事人自愿签订，不违反法律法规的强制性规定,属有效约定。工商银行宛城支行依约履行了贷款发放义务,各被告应依约承担相应的责任。因各债务人不履行还款及担保义务,原债权人工商银行宛城支行通过工商银行河南省行将其对各债务人的债权依法转让给第三人原告,并将相关债权转让事宜在《河南商报》发布公告,履行了通知债务人的义务,被告辩称原告和中国工商银行股份有限公司河南省行在没有向被告发出书面通知的情况下，仅发布债权转让及催收公告不能产生催收效果，所以本案已过诉讼时效，依据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款的规定：“金融资产管理有限公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务”，原告和中国工商银行股份有限公司河南省行于2017年12月6日在《河南商报》发布债权转让及催收公告，应认定债权人履行了通知催收义务。本案借款到期日为2016年12月28日，担保合同约定的保证期间届满之日为2018年12月29日，故原告通过在报纸刊登公告的方式在保证期间内向本案保证人主张了权利，对保证人的诉讼时效从2017年12月6日起开始计算，原告于2020年9月22日向本院提起诉讼，并未超过诉讼时效，被告抗辩理由不能成立，本院不予采纳。该债权转让行为符合法律规定及各方合同约定,原告取得了本案债权及其所有从权利。截止2017年7月31日债权转让基准日,被告南阳市旺胜商贸有限公司下欠债权本金5439297.62元以及利息82124.52元,借款人南阳市旺胜商贸有限公司依法负有偿还义务,并有义务偿还后续的利息等。被告淅川县宏利调味品有限公司、张海胜、樊峰、余如洋作为保证人,根据双方合同约定,应当对上述借款本息承担连带清偿责任，其承担担保责任后，有权向旺胜商贸公司追偿。原告请求被告旺胜商贸公司向其支付律师费6020元，原告举证不足以证明律师费已实际支付，本院不予支持。综上所述,原告要求被告支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求,有事实及法律依据,本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条之规定，判决如下:一、被告南阳市旺胜商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中原资产管理有限责任公司借款本金5439297.62元以及截止2017年7月31日的利息、罚息和复利82124.52元。下余罚息、复利按照南阳市旺胜商贸有限公司与中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行签订编号为0171400020-2016年（宛城）字00061号的《小企业借款合同》约定以5439297.62元为本金数额从2017年8月1日起计付至款付清之日止。二、被告淅川县宏利调味品有限公司、张海胜、樊峰、余如洋对被告南阳市旺胜商贸有限公司的上述债务承担连带清偿责任。被告淅川县宏利调味品有限公司、张海胜、樊峰、余如洋承担担保责任后有权向被告南阳市旺胜商贸有限公司追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中原资产管理有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费29937元（已按减半收取），由被告南阳市旺胜商贸有限公司、淅川县宏利调味品有限公司、张海胜、樊峰、余如洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  秦柯二〇二〇年十一月十八日书记员  陈珂