文书内容广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0112民初10114号原告：区泽鸿，男，1990年3月22日出生，汉族，住广州市黄埔区。委托诉讼代理人：寇晓波，国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：张洁舲，国信信扬律师事务所实习律师。被告：钟健鸿，男，1989年5月19日出生，汉族，住广州市黄埔区。原告区泽鸿与被告钟健鸿民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人寇晓波、张洁舲到庭参加诉讼，被告钟健鸿经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。区泽鸿向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告归还原告借款人民币100000元及违约金（违约金按每月2%，以人民币100000元为基数，从2018年10月7日计至债务清偿完毕之日，暂计至2020年5月7日为34000元）2.依法判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告以资金周转需要从原告处借款，于2018年7月7日签订借款合同，约定借款金额10万元，借款期至2018年10月6日，利息2分。借款合同签订后，原告依约将借款10万元支付给了被告，其中转账支付90000元，现金支付10000元。上述借款期届满后，被告并未按照借款合同的约定归还借款。原告多次催促被告还款，但截止原告提起诉讼之日，被告仍未归还上述借款本金及逾期违约金。原告认为，原告与被告之间的借贷关系合法有效，应受法律保护，被告作为借款人，应当履行及时还款的义务。根据借款合同的约定，借款利息为2分，被告应当按照月息2分支付还款利息自款项实际付清之日。被告无故拖延还款的行为违反了《合同法》第6条“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用的原则”。为维护原告的合法权益，特依据《合同法》第60条、第107条、第206条、第207条规定提起诉讼，请求判决支持原告所有诉讼请求。被告钟健鸿庭审中未作答辩，庭审后提交了微信交易流水，辩称实际借款金额与《借款合同》约定的金额不符，借款现金支付部分实际是先收取了利息，借款后其有支付部分利息，借期内利息实际执行月利率为5%，借期满后超过5%。本院经审理认定事实如下：区泽鸿持有签署日期为2018年7月7日、借款人为钟健鸿的《借款合同》1份。《借款合同》约定：借款人钟健鸿（甲方）、出借人区泽鸿（乙方），乙方借给甲方的金额为人民币100000元，借款期限从2018年7月7日至2018年10月6日，借款利息为月利率2%。上述《借款合同》落款处“甲方”为钟健鸿手写签名，“乙方”为区泽鸿手写签名，《借款合同》中借款金额、“钟健鸿”及其身份证号码上均摁有指模。根据区泽鸿提供的中国工商银行《借记卡账户历史明细清单》，区泽鸿于2018年7月8日向钟健鸿转账90000元。庭后，本院组织双方进行质证，双方确认区泽鸿实际支付借款为90000元，未支付的借款10000元实为预扣了借款期间第一及第二个借款月度的利息，月利率为5%；钟健鸿于2018年9月10日微信转账5000元，是支付2018年9月7日至2018年10月6日借款月度的利息，月利率为5%；钟健鸿于2018年10月8日微信转账8000元，是支付2018年10月7日至2018年11月6日借款月度的利息，月利率为8%。钟健鸿还于2018年11月7日至2018年12月12日微信转账支付了利息34000元，为按日利息1000元标准支付的利息，具体如下：2018年11月7日、2018年11月11日至2018年11月30日、2018年12月2日、2018年12月6日、2018年12月9日、2018年12月11日、2018年12月12日均微信转账1000元，为支付该日利息；2018年11月9日、2018年12月3日、2018年12月5日、2018年12月8日均微信转账2000元，为支付该日及该日前一日的利息。钟健鸿提交了《微信支付交易明细证明》证明其上述的还款情况。本院认为，本案于2020年8月13日立案，应适用修正前的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年9月1日起施行)。区泽鸿持有钟健鸿作为借款人签名的《借款合同》，并向本院提交了中国工商银行《借记卡账户历史明细清单》，钟健鸿确认上述证据属实，故本院认定区泽鸿与钟健鸿之间的借贷关系成立并实际发生；双方约定借款期限从2018年7月7日起算，但区泽鸿于2018年7月8日向钟健鸿支付借款，故双方《借款合同》生效时间为2018年7月8日，借款期限应从2018年7月8日起算。钟健鸿逾期后经多次催告仍未归还借款，构成根本违约，应当承担违约责任。关于借款本金的认定。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年9月1日起施行)第二十七条规定，“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”因双方确认区泽鸿实际支付借款为90000元，未支付的借款10000元为预扣两个借款月度的利息，故本院认定区泽鸿2018年7月8日出借本金为90000元；对区泽鸿主张的2018年7月8日出借金额为100000元，其实际支付时是预扣两个借款月度的利息10000元，本院不予支持。关于借款利息的认定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年9月1日起施行)第二十六条第二款规定，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第三十一条规定，“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”对于已支付的利息，未超过月利率3%的，应遵循意思法治原则，不予抵扣本金；对于超过月利率3%的，则应依法对超出部分抵扣本金。虽然《借款合同》约定借款利息月利率为2%，但钟健鸿自愿按超过月利率3%已支付部分利息，故对月利率不超过法定最高月利率3%的部分，本院予以支持；对超过3%部分的利息，本院不予支持。由于双方无约定主债务、利息及其他费用的清偿顺序，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条规定，“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”据此，钟健鸿的每笔转账还款应按本院判决确定的借款月度的借款本金及应付利息、按先利息后本金的顺序抵充。借款月度钟健鸿的借款本金、应付利息及还款情况区分计算如下：钟健鸿2018年9月10日还款5000元，按月利率3%计算，不足额抵扣2018年7月8日至2018年9月10日的利息，故该5000元与2018年10月8日支付的8000元合并充抵利息及本金。2018年9月10日还款5000元与2018年10月8日还款8000元，共13000元，按借款本金90000元、月利率3%即月利息2700元计算，抵充2018年7月8日至2018年10月8日的利息8187.10元(2700元×3月+2700元÷31天×1天=8187.10元)，余下4812.90元抵充借款本金，抵充后借款本金为85187.10元；2018年11月7日还款1000元、2018年11月9日还款2000元，共3000元，按借款本金85187.10元、月利率3%即月利息2555.61元计算，抵充2018年10月9日至2018年11月9日的利息2643.58元(2555.61元÷31天×30天+2555.61元÷30天×2天=2643.58元)，余下356.42元抵充借款本金，抵充后借款本金为84830.68元。钟健鸿于2018年11月11日至2018年12月12日期间还款的抵充情况详见下表：            还款日期              还款额(元)              当期借款本金（元）              月利率(%)              月利息（元）              日利息（元）              计息日数              还款抵充情况              抵充后本金金额(元)                  抵充利息的金额（元）              抵充本金的金额（元）                  2018年      11月11日              1000               84830.68               3%              2544.92               84.83               2               169.66               830.34               84000.34                   2018年      11月12日              1000               84000.34               3%              2520.01               84.00               1               84.00               916.00               83084.34                   2018年      11月13日              1000               83084.34               3%              2492.53               83.08               1               83.08               916.92               82167.42                   2018年      11月14日              1000               82167.42               3%              2465.02               82.17               1               82.17               917.83               81249.59                   2018年      11月15日              1000               81249.59               3%              2437.49               81.25               1               81.25               918.75               80330.84                   2018年      11月16日              1000               80330.84               3%              2409.93               80.33               1               80.33               919.67               79411.17                   2018年      11月17日              1000               79411.17               3%              2382.34               79.41               1               79.41               920.59               78490.58                   2018年      11月18日              1000               78490.58               3%              2354.72               78.49               1               78.49               921.51               77569.07                   2018年      11月19日              1000               77569.07               3%              2327.07               77.57               1               77.57               922.43               76646.64                   2018年      11月20日              1000               76646.64               3%              2299.40               76.65               1               76.65               923.35               75723.29                   2018年      11月21日              1000               75723.29               3%              2271.70               75.72               1               75.72               924.28               74799.01                   2018年      11月22日              1000               74799.01               3%              2243.97               74.80               1               74.80               925.20               73873.81                   还款日期              还款额(元)              当期借款本金（元）              月利率(%)              月利息（元）              日利息（元）              计息日数              还款抵充情况              抵充后本金金额(元)                  抵充利息的金额（元）              抵充本金的金额（元）                  2018年      11月23日              1000               73873.81               3%              2216.21               73.87               1               73.87               926.13               72947.68                   2018年      11月24日              1000               72947.68               3%              2188.43               72.95               1               72.95               927.05               72020.63                   2018年      11月25日              1000               72020.63               3%              2160.62               72.02               1               72.02               927.98               71092.65                   2018年      11月26日              1000               71092.65               3%              2132.78               71.09               1               71.09               928.91               70163.74                   2018年      11月27日              1000               70163.74               3%              2104.91               70.16               1               70.16               929.84               69233.90                   2018年      11月28日              1000               69233.90               3%              2077.02               69.23               1               69.23               930.77               68303.13                   2018年      11月29日              1000               68303.13               3%              2049.09               68.30               1               68.30               931.70               67371.43                   2018年      11月30日              1000               67371.43               3%              2021.14               67.37               1               67.37               932.63               66438.80                   2018年      12月2日              1000               66438.80               3%              1993.16               66.44               2               132.88               867.12               65571.68                   2018年      12月3日              2000               65571.68               3%              1967.15               65.57               1               65.57               1934.43               63637.25                   2018年      12月5日              2000               63637.25               3%              1909.12               63.64               2               127.28               1872.72               61764.53                   2018年      12月6日              1000               61764.53               3%              1852.94               61.76               1               61.76               938.24               60826.29                   2018年      12月8日              2000               60826.29               3%              1824.79               58.86               2               117.72               1882.28               58944.01                   2018年      12月9日              1000               58944.01               3%              1768.32               57.04               1               57.04               942.96               58001.05                   2018年      12月11日              1000               58001.05               3%              1740.03               56.13               2               112.26               887.74               57113.31                   2018年      12月12日              1000               57113.31               3%              1713.40               55.27               1               55.27               944.73               56168.58       如上表所示，钟健鸿利息支付至2018年12月12日，2018年12月13日以后的利息未支付，借款本金为56168.58元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年9月1日起施行)第二十六条第一款，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第二十九条其中规定，“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”区泽鸿主张的按月利率2%计算从2018年10月7日至全部债务清偿之日的利息，实为主张钟健鸿自逾期还款之日起的资金占用期间的利息，故对于区泽鸿主张的逾期利息月利率2%，本院予以照准；因钟健鸿已实际支付了截止至2018年12月12日的利息，故逾期利息起算时间应为2018年12月13日。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告钟健鸿在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告区泽鸿偿还借款本金56168.58元及利息（自2018年12月13日起至付清之日止，以借款本金为基数，按月利率2%计付）。二、驳回原告区泽鸿的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1490元，由原告区泽鸿负担865.4元，被告钟健鸿负担624.6元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈燕芳二〇二〇年十一月三日法官助理肖曾琪书记员林苑