广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1882民初1708号原告：白德记，男，1962年2月12日出生，汉族，广东省连州市人，住广东省连州市**************，身份证号码：440************251。被告：吕善民，男，1951年12月3日出生，汉族，广东省连州市人，现住广东省连州市*******************，身份证号码：440************251。被告：吕记分，男，1979年1月29日出生，汉族，广东省连州市人，现住广东省连州市*******************，身份证号码：441************212。原告白德记诉被告吕善民、吕记分民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法由审判员成志高适用简易（速裁）程序，公开开庭进行了审理。原告白德记、被告吕记分到庭参加诉讼，被告吕善民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告白德记向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告吕善民、被告吕记分向原告共同偿还借款本金120000元及借款期间产生的利息155100元，合计275100元。二、本案诉讼费用由被告吕善民、吕记分承担。事实和理由：被告吕善民、吕记分于2017年1月21日共同向原告白德记借款50000元，并约定按月利率3%向原告白德记支付利息，并以房屋土地使用证作为抵押。被告吕记分于2017年5月11日再次向原告白德记借款70000元，并约定按月利率3%向原告白德记支付利息。经原告多次追讨，被告吕善民、吕记分以各种理由推脱，至今均没有按约定偿还该两笔借款及支付利息。为维护原告合法权益，特此向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决所请。原告白德记对其主张提供了下列证据：1．原告身份证复印件；2.借条原件2张；3.土地产权证复印件。上述证据均经过庭审质证。被告吕记分辩称，我一共就拿了原告94000元，分别是2017年1月21日借50000元，2017年5月11日借44000元，总共94000元。被告吕记分在举证期限内没有提交证据。被告吕善民未答辩，亦未在举证期限内提交证据。经审理查明：2017年1月21日，被告吕记分因资金周转困难向原告白德记借款50000元，并出具《借条》交原告收执，该借条主要约定“今借白德记50000元，每月利息以3分息计算，在2017年1月21日起至2017年11月30日还清，以房屋土地使用证作抵押。”，被告吕记分、吕善民分别在“借款人”、“同意人”处签名。2017年5月11日，被告吕记分再次向原告借款70000元，并出具《借条》交原告收执，该借条主要约定“今借白德记70000元，以房产证作抵押，每月以3分利息计算，2017年5月11日至2018年5月11日还清。”，被告吕记分在“借款人”处签名。上述借条签订后，原告均是以现金方式出借给被告。借款逾期后，经原告多次催收，被告至今未归还借款及利息，原告为此诉至本院。庭审中，原告称被告至今未归还过借款本金和利息，被告吕记分则称两张借条均是其亲笔签名的，但其实际借款94000元，其中第一笔是50000元，第二笔是44000元，期间有以现金方式归还过部分利息。本院认为，本案为民间借贷纠纷。依照法律规定，合法的借贷关系受法律保护，结合本案事实与证据，综合原、被告的诉辩，归纳本案的争议焦点为：一、被告吕善民诉讼主体是否适格？二、原告实际出借给被告的金额是94000元还是120000元及被告有无归还过利息给原告？三、原告主张以月利率3%计收利息是否符合法律规定？一、关于被告吕善民诉讼主体是否适格的问题。一方面，被告吕善民虽在“同意人”处签名，但其不是借款人；另一方面虽然2017年1月21日的《借条》中约定“以房屋土地使用证作抵押”，按照相关法律规定，不动产抵押权的设立应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。房地产属于不动产，原、被告均未办理抵押权登记手续，该抵押权并没有设立，故被告吕善民亦不属于抵押担保人，故原告诉请被告吕善民承担还款责任，于法无据，本院不予支持。二、关于原告实际出借给被告吕记分的金额是94000元还是120000元及被告有无归还过利息给原告的问题。被告吕记分庭审称两张借条上的签名均是其亲笔签名的，已构成自认，本院对此予以确认。被告吕记分作为一个完全民事行为能力人，理应知道出具借条后应当承担的法律后果，应对自己作出的民事法律行为负责，其辩称实际借款94000元，但其未提供相关证据予以证实，应承担举证不能的法律后果。因此根据日常生活经验、交易习惯和逻辑推理，并结合原告白德记提供的两张《借条》进行判断，被告向原告借款120000元且至今未还的事实具有高度盖然性，本院认定原告与被告之间存在真实、合法的民间借贷关系，故原告诉请被告吕记分偿还借款本金120000元，于法有据，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第十六条规定“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。”，被告称期间有归还过部分利息，其亦没有提供相关证据予以佐证且原告对此予以否认，本院对被告辩解不予采信。三、关于原告主张以月利率3%计收利息是否符合法律规定的问题？《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”及第三十二条第二款规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”。本案中，涉案两笔借条约定月利率3%即年利率36%超过了原告起诉时即2020年10月21日一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍的司法保护上限，不符合法律规定，本院不予支持，故涉案两笔借款的利息应为年利率15.4%。因此第一笔50000元借款利息应以50000元为基数，从2017年1月21日起按年利率15.4%计至借款还清之日止，其中计至2020年10月20日止的利息为28875元（50000×15.4%×3+50000×15.4%÷12×9）；第二笔70000元借款利息应以70000元为基数，从2017年5月11日起按年利率15.4%计至借款还清之日止，其中计至2020年10月20日的利息为37065.48元（70000×15.4%×3+70000×15.4%÷365×160）。被告吕善民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第一条、第十六条第一款、第二十六条、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告吕记分应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告白德记借款本金120000元及计至2020年10月20日的利息65940.48元（2020年10月21日起的利息以120000元为基数，按年利率15.4%计至借款本金还清之日止）。二、驳回原告白德记其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行其金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2713.25元，由被告吕记分负担1833.25元，原告白德记负担880元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 成志高二〇二〇年十一月十日法官助理 白升莲书 记 员 曾锦龙附相关法律及司法解释条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第十六条原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存续承担举证责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。