安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0826民初5008号原告：王江琴，女，1965年5月19日出生，汉族，住址安徽省宿松县。委托诉讼代理人：周建东，安徽皖松律师事务所律师。被告：陈腊保，男，1977年12月15日出生，汉族，住址安徽省宿松县。原告王江琴与被告陈腊保民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，当事人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王江琴向本院提出诉讼请求：1.判令陈腊保偿还王江琴借款本金及利息376000，并按月息6%支付利息自2020年2月8日至还清之日止;2.本案的诉讼费用由陈腊保承担。事实与理由：2017年12月29日陈腊保以资金紧缺为由，向王江琴借款35万元，并约定月息2分，双方达成约定后，王江琴通过银行转交账的方式向陈腊保支付193000元，其余以现金的方式付给陈腊保。陈腊保按约每月7000元向王江琴支付利息数月，2019年10月12日经双方结算陈腊保尚欠王江琴本息共计376000元，并向王江琴重新出具了借条，并约定2020年2月8日前还清，如未还清自愿承担一切法律责任。经王江琴多次催讨，至今陈腊保均未能还款。为保护自己的合法权益王江琴起诉请求判如所请。陈腊保辩称，诉状中陈述的不是事实。陈腊保与王江琴的丈夫高荣民系朋友关系，2017年12月29日，陈腊保向高荣民借款35万元，约定借期一个月，出借人是高荣民的妻子王江琴。王江琴通过转账仅向陈腊保支付借款34.3万元，不是35万元。后陈腊保陆续还款13.7万元。2019年10月12日陈腊保再次向高荣民借款17万元，加上前期欠的20.6万元，故向王江琴出具37.6万元的借条。出具条据后高荣民或王江琴并未支付另借的17万元，同时该借条未约定利息，王江琴要求按月利率6%支付利息严重违反了法律的规定。故请求法院驳回王江琴的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：王江琴提交的身份证复印件、陈腊保提交的身份证复印件及交易明细打印件本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下。王江琴提交的证据：1.借条，证明陈腊保向王江琴借款并出具借条。陈腊保对该借条的真实性无异议，但认为该借条中的17万元未实际支付，依法该借贷关系不能成立。本院认为，陈腊保对真实性无异议，本院予以确认。关于本案涉及的借款金额及是否约定了利息等问题需要结合其他证据综合认定，本院在下文中论述。2.银行账户对账单及交易明细，证明：王江琴支付借款34.3万元，双方约定月利率2%；陈腊保按约定支付部分利息的情况。陈腊保认为借条上未约定利息，每月都还款7000元，该款是分期还款，不是支付的利息。本院认为该组证据具有真实性，可以证明陈腊保向王江琴借款、王江琴支付借款以及陈腊保向王江琴汇款的情况。陈腊保提交了6张银行交易明细打印件，证明已还款13.7万元。王江琴对银行交易明细没有异议，但否认陈腊保支付了7000元现金，同时认为每月支付7000元是利息。本院认为，王江琴对该证据真实性无异议，本院予以确认。关于是否能达到证明目的，本院在下文中综合进行认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理查明：2017年12月29日陈腊保以缺少资金周转为由向王江琴借款，当日王江琴支付了34.3万元借款。陈腊保分别于2018年1月30日、2月27日、4月2日、5月3日、6月2日、7月4日、8月2日、8月30日、9月29日、12月16日每次支付7000元，2019年1月31日支付了5万元，2月4日支付了1万元，合计支付了13万元。2019年10月12日，经双方结算陈腊保向王江琴出具借条，内容为：借条/今借王江琴人民币叁拾柒万陆仟元整（￥376000）此款约定2020年2月8日前还清。如未还清自愿承担一切法律责任。/此据：陈腊保/2019.10.12。后因陈腊保未能还款，王江琴遂起诉请求判如所请。另查明，全国银行间同业拆借中心2020年11月发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，本案的争议焦点为：2017年12月陈腊保向王江琴借款的金额以及是否约定了利息；至2019年10月12日陈腊保欠王江琴借款本金的数额。关于争议焦点一，双方均认可约定借款35万元，实际仅支付了34.3万元，因当时民间借贷时普遍存在支付借款时扣除当月利息的习惯，同时结合借款后陈腊保大体上每月向王江琴转账7000元的行为，可以认定陈腊保每月支付的7000元应为利息，故可认定双方约定借款35万元、月利率2%，王江琴实际支付借款34.3万元。陈腊保主张未约定利息同时认为支付的7000元为返还本金的意见与大多数人的一般交易习惯相悖，该意见本院不予采信。关于争议焦点二，已查明借款本金为34.3万元，月利率2%，陈腊保在借款后向王江琴支付了部分款项。如陈腊保支付的金额超过了当期应当支付的利息，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，超出应付利息的部分应当冲抵本金。经计算陈腊保于2018年1月30日支付7000元未超过应付的利息（7088.67元），依法无需冲抵本金。同理陈腊保2月27日、4月2日、5月3日、6月2日、7月4日、8月2日支付的金额均未超过应付的利息，均无需冲抵本金。至2018年8月30日陈腊保共支付了5.6万元，超过了应付的利息55108.67元，超出的部分891.33元应冲抵本金。故至2018年8月30日借款本金减至342108.67元。同理陈腊保于2018年9月29日支付7000元，借款本金减至341950.84元。陈腊保于12月16日支付的7000元未能超过应付利息，无需冲抵本金。至2019年1月31日陈腊保共支付了5.7万元，借款本金减至312543.87元。至2月4日陈腊保支付了1万元，借款本金减至303377.32元。因后期并未还款故至2019年10月12日陈腊保欠款的本金为303377.32元。合法的借贷关系受法律保护。陈腊保向王江琴借款，王江琴支付款项后陈腊保向其出具借条确认，双方形成的民间借贷关系合法有效，依法应予保护。经计算至2019年10月12日陈腊保出具借条时借款本金为303377.32元。当日陈腊保出具了37.6万元的借条，其中72622.68元，应是前期结转的利息。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。第二款规定，按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。因重新出具条据中的本息之和超过了该条法律的规定，超出部分的利息，本院不予支持。经计算自2019年2月5日至2019年10月12日以303377.32元为基准按月利率1.283%计算的利息为32046.86元。因利息72622.68元超出了32046.86元，故超出部分本院不予支持。因重新出具条据中未约定利息，且无证据证明陈腊保实际支付了利息，故本院对王江琴要求陈腊保自重新出具借条之日起按月利率6%支付利息的诉请请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陈腊保于本判决生效之日起五日内返还原告王江琴借款本金303377.32元及利息32046.86元；二、驳回原告王江琴的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3595元（已减半），由原告王江琴负担432元，被告陈腊保负担3163元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  陈施见二〇二〇年十一月三十日法官助理贺书唯书记员时进附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。