青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初3820号 原告：中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行，统一社会信用代码91630100926635253H，住所地西宁市城**新宁路**。 负责人：郭大汀，该行行长。 委托诉讼代理人：李宏煜，男，汉族，公民身份号码×××，1976年5月8日出生，该行网金部副总经理，住西宁市。 被告：韩谦，公民身份号码×××，男，撒拉族，1969年6月29日出生，住青海省循化县。 委托诉讼代理人：韩好地，男，撒拉族，公民身份号码×××，1971年9月20日出生，住青海省循化撒拉族自治县。系被告弟弟。 原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行与被告韩谦信用卡纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行的委托诉讼代理人李宏煜、被告韩谦的委托诉讼代理人韩好地到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告银行其主卡所发生的全部债务合计1311016.45元，其中透支本金981745.6元，透支利息及其复利258278.39元，违约金及手续费70992.46元（透支利息及其复利、违约金等费用截至2020年8月13日）；二、判令被告支付2020年8月13日起直至其主卡所发生的全部债务清偿完毕之日的所有透支利息及其复利、违约金等费用；三、处置被告名下资产，并将处置资产所得资金用于向原告偿还债务；四、本案诉讼费由被告承担。原告在开庭审理前自愿放弃第三项诉讼请求即：处置被告名下资产，并将处置资产所得资金用于向原告偿还债务。事实和理由：2013年3月28日，客户韩谦向我行提出书面申请，2013年4月16日建账，卡号为×××，授信额度1000000元。自2019年3月19日起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，经过多种催收方式，被告仍未归还全部欠款，对原告信贷资金安全构成严重的威胁。截至2020年8月13日，被告所持卡片所发生的全部债务合计1311016.45元，其中透支本金981745.6元，透支利息及其复利258278.39元，违约金及手续费70992.46元。原告认为，被告已严重侵害了原告的合法财产权益，原告特此向贵院依法提起诉讼，请求判令所求。 被告韩谦辩称，办理信用卡时是因为公司困难，银行工作人员经过调查认为西宁贷款比较麻烦，所以才办理的信用卡。2018年之前从未逾期，2018年8月之后因公司经理死亡才开始出现逾期。借款事实存在，本金金额属实。办理信用卡时银行称没有利息，现原告主张的利息及违约金过高，要求进行减少。 本院经审理认定事实如下：被告韩谦向原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行申领了“中国农业银行金穗贷记卡”信用卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》“主卡申请人签名”栏签字确认，该栏内容包括“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”。《中国农业银行金穗信用卡章程》对信用卡的申领、使用、账户管理、利息与费用、对账与还款等内容进行了约定，主要内容包含“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付超限费。贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外”。 原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行向被告韩谦发放了卡号为×××的信用卡，被告自2019年4月29日起未依约足额还款。截至2020年8月13日，被告尚欠付原告信用卡本金981745.6元、利息及其复利258278.39元，违约金及手续费70992.46元。 原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行围绕诉讼请求，向本院提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《申领高授信额度的白金卡客户情况说明》、《授信书》、《中国农业银行金穗信用卡调查表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《信用卡欠款汇总表》、《交易明细查询》、《催收历史》作为证据，被告针对其答辩意见向本院提交了中国农业银行信用卡交易明细查询回单1份、中国农业银行对公账户交易明细1份、外汇交易明细1份、企业境外机构证书复印件1页、登记表、营业执照复印件各1页、身份证、工作证及死亡注销户口证明复印件各1页，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的信用卡领用合约、信用卡章程合法有效。被告透支使用信用卡但未按约还款，构成违约，应依约承担还款责任。被告对尚欠借款本金981745.6元予以认可，故本院对原告主张被告偿还欠款本金981745.6元的诉讼请求予以支持。根据原告提供的《交易明细查询》，显示被告第一次违约时间为2019年4月29日，原告称被告第一次违约时间为2019年3月19日，因未提供证据予以证实，故该意见本院不予采纳。关于原告主张的截至2020年8月13日的利息及其复利258278.39元、违约金及手续费70992.46元，该三项合计高于年利率24%，明显过高，本院酌情调整为利息等费用合计304690.8元。自2020年8月14日起至实际清偿之日止的利息等费用，以欠款本金981745.6元为基数，按每日万分之五的标准计算给付。被告辩称办理信用卡时原告称没有利息的辩解意见，因被告未就此辩解意见向法庭提供足够的证据证明，此辩解意见不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下： 被告韩谦于本判决生效之日起三十日内给付原告中国农业银行股份有限公司西宁市城西支行信用卡欠款本金981745.6元及截至2020年8月13日的利息等费用304690.8元，合计1286436.4元；自2020年8月14日起至实际清偿之日止的利息等费用，以欠款本金981745.6元为基数，按每日万分之五的标准计算给付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取8300元，由被告韩谦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员 王叶凡 二〇二〇年十一月十二日 法官助理 南雪芹 书 记 员 刘 芳 附：本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。