福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初2407号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县兆征路**，统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法人代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈美丽，女，该联社城郊信用社主任。 委托诉讼代理人：郑鲜鲜，女，该联社城郊信用社员工。 被告：陈金华，男，1973年7月30日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：郑琴姑，女，1985年1月5日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：卜星星，男，1982年7月22日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：马水红，女，1986年9月12日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告陈金华、郑琴姑、卜星星、马水红信用卡纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社之委托诉讼代理人陈美丽，被告陈金华、郑琴姑到庭参加诉讼。被告卜星星、马水红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈金华、郑琴姑归还原告截至2020年4月20日透支信用卡大额分期消费使用本金81591.78元，透支利息、违约金等17121.17元，本息等合计98712.95元；并支付自2020年4月21日起至款清之日止，以本金100000元为基数按月利率3.333‰计算的利息，以最低还款额未偿还部分按5%计算的违约金（每期违约金最高不超过500元）；二、判令被告卜星星、马水红承担连带责任保证；三、判令被告陈金华、郑琴姑、卜星星、马水红承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年4月16日，陈金华向原告申请福万通ＩＣ贷记卡壹张，卡号为62×××04。合同约定，陈金华向原告申请贷记卡用于一次性大额分期消费，其中申请大额分期消费金额壹拾万元，大额分期的月利率为3.333‰，期限五年共60期（自2019年4月至2024年4月止），每月20日为账单日，按月缴交大额分期还款金额每期贰仟元（其中分期本金1666.67元，利息333.33元），由卜星星、马水红作保证担保。贷记卡开通后，陈金华于2019年4月23日开始使用大额分期消费额度。但自2020年4月起，未能归还贷记卡分期本金、利息、违约金等，经原告多次催收，借款人陈金华、郑琴姑及保证人卜星星、马水红拒不偿还信用卡本金和支付利息、违约金等。根据原告与被告签订的贷记卡合约等，特具状前来，以维护原告的合法权益。 陈金华、郑琴姑辩称，答辩人对信用联社的起诉没有意见，希望信用联社计算的利息和违约金能不能少一点。 卜星星、马水红未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定的事实与信用联社上述陈述的事实相同。另查明，涉案贷记卡领用合约约定，透支利率（每日）为0.05%，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。涉案《最高额保证借款合同》载明，“固定利率，即每月归还本息2000元”，经庭审调查，本息2000元其中本金为1666.67元、利息为333.33元，即贷款100000元，分期每月的利息是333.33元，折算成月利率3.333‰。 以上事实，有原告提交的《居民身份证》《结婚证》《声明书》《长汀县农村信用合作联社贷记卡、普惠金融卡调查审查审批表》《福万通IC贷记卡申请表》《福建省农村信用社（农商银行）福万通IC贷记卡领用合约》《最高额保证借款合同》《不可撤销担保函》《陈金华贷记卡信息表》及民事诉状、法庭审理笔录等予以证实。 本院认为，信用联社与陈金华之间的福万通IC贷记卡领用合约及《最高额保证借款合同》合法有效，应受法律保护。《最高额保证借款合同》载明，陈金华、郑琴姑为借款人，卜星星、马水红为连带责任保证人。此外，案涉《声明书》内容显示，本案债务为陈金华、郑琴姑的共同债务，郑琴姑应承担共同还款责任。案涉《不可撤销担保函》内容体现，卜星星、马水红为连带责任保证人，依法应承担连带保证责任。本案福万通IC贷记卡月利率为3.333‰及以最低还款额未偿还部分按5%计算违约金（每期违约金最高不超过500元），均未超出国家有关支付利息的规定，故对原告信用联社的诉讼请求，本院予以支持。卜星星、马水红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第一百二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈金华、郑琴姑应于本判决生效之日起五日内偿还长汀县农村信用合作联社，截至2020年4月20日透支信用卡大额分期消费使用本金81591.78元、透支利息和违约金等17121.17元，合计98712.95元；并支付自2020年4月21日起至款清之日止，以本金100000元为基数按月利率3.333‰计算的利息，以最低还款额未偿还部分按5%计算的违约金（每期违约金最高不超过500元）； 二、卜星星、马水红对陈金华、郑琴姑的上述判决第一项债务承担连带清偿责任；卜星星、马水红承担保证责任后，有权向债务人陈金华、郑琴姑追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2268元，减半收取计1134元，由陈金华、郑琴姑、卜星星、马水红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘小斌 二〇二〇年十一月二日 书记员  雷小莉 附注：本案引用的主要法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。