江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0311民初6264号 原告：中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行，住所地徐州市淮海西路**。 负责人：刘景超，该行行长。 委托诉讼代理人：张骋，男，1990年5月1日生，汉族，该行风险经理，住徐州市泉山区。 委托诉讼代理人：王宁，男，1985年11月18日生，汉族，该行个金经理，住徐州市鼓楼区。 被告：张勇，男，1981年8月22日生，汉族，职业不详，住徐州市泉山区。 被告：张艳，女，1980年10月8日生，汉族，无业，住徐州市泉山区。 原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行（以下简称工商银行淮海西路支行）与被告张勇、张艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行淮海西路支行的委托诉讼代理人王宁、被告张艳到庭参加诉讼，被告张勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行淮海西路支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告共同承担返还借款本金116069.22元，利息6865.28元(此利息暂计至2020年9月7日，此后所产生的利息仍需清偿，直至本息清偿完毕，具体金额以个人借款担保合同约定的计息方式计算)；2、被告张勇、张艳共同承担本案诉讼费及实现债权的相关费用；3、原告对位于泉山区（他项证号徐州字第××号、徐土他项2012第0XXX号）房屋优先受偿。事实和理由：2012年5月10日，被告张勇、张艳与原告签订《个人借款/担保合同》，借款金额为340000元，期限为10年，即自2012年6月7日至2022年6月7日。被告以其所有的位于泉山区屋提供抵押担保，并同原告签订了《房地产抵押合同》，且办理了抵押登记手续，取得了他项权证。2012年6月7日，原告依约向被告发放了贷款，被告自2019年8月30日起不履行还款义务，原告多次催要未果。依据合同约定，原告已向被告宣布贷款提前到期。故提起本案诉讼，请求判如所请。 被告张艳辩称，原告所诉借款确实属实，但被告对于具体数额并不太清楚，因家中突发变故，无力偿还。原告提交的证据由法院审核，被告认为利息部分应该以逾期当期未偿还款项为基数计算利息，不应该按照剩余全部借款本金为基数计算利息。 被告张勇未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 原告工商银行淮海西路支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据： 1、个人购房借款/担保合同、借据一份，证明借款人张勇于2012年5月10日签订该合同，约定借款金额340000元，借款期限10年，2012年6月7日至2020年6月7日； 2、借款人还款明细、欠款截图一份，证明借款人自贷款至今未还本金116069.22元，利息至2020年11月19日为8792.72元，合计124861.94元，原告对未还款部分要求借款人及保证人分别承担还款责任及连带担保责任； 3、房地产抵押合同以及抵押权证，证明涉案房屋已经办理正式抵押登记，登记号为徐房他证徐州字第××号。 被告张艳质证认为，对于第1、3组证据无异议，是真实的；对于第二组证据还是认为利息部分应该以逾期当期未偿还部分为基数计算利息，不应该按照剩余全部借款本金为基数计算利息。 被告张艳为支持自己的抗辩意见，向本院提交了徐州市鼓楼区人民法院告知书一份以及网络询价报告一份,证明涉案抵押房屋现在已经徐州市鼓楼区人民法院进行询价拍卖,拍卖后会第一时间偿还原告。 经质证，原告工商银行淮海西路支行认为上述案件是否真实以及抵押物是否与本案一致，请求法院依法核实。 经审理查明，2012年5月10日，被告张勇（借款人/抵押人）与原告工商银行淮海西路支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置住房贷款340000元，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定年利率为9.165%。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同同时约定，抵押人自愿以其名下位于泉山区产向贷款人提供抵押担保；抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第14.8条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同对双方的其他权利义务亦作了相应约定。被告张艳在合同“共同借款人”、“抵押物共有人”落款处均签字捺印予以确认。 被告张勇、张艳与原告同时签订《徐州市房地产抵押合同》一份，对抵押事项再次作了详细约定。 2012年5月22日，被告提供的位于徐州市泉山区抵押房产在房产管理局办理的抵押登记，取得了他项权证书（权证号为：徐房他证徐州字第××号），该证书载明的房屋他项权利人为工商银行淮海西路支行。 2012年6月7日，原告向被告发放贷款340000元。后被告未能按约还款，截至2020年9月7日，被告共拖欠原告借款本金116069.22元，利息6865.28元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行各自的义务。原告已按约定发放贷款，被告未按期足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息，并要求被告按照合同约定支付利息及罚息。原告诉请被告偿还借款本金116069.22元，以及截止2020年9月7日的利息6865.28元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 关于原告主张自2020年9月8日起至实际付清之日止的罚息等问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张勇、张艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行贷款本金116069.22元及利息（截止至2020年9月7日，利息6865.28元；自2020年9月8日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利，按照双方合同约定计算；自本判决确定的给付之日次日起至实际清偿之日止的利息，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%的标准计算），如被告张勇、张艳于2020年9月7日后有还款的，相应款项应按双方约定的清偿顺应予以折抵； 二、如被告张勇、张艳到期不能履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行对被告张勇、张艳名下位于徐州市泉山区享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2759元，减半收取1379.5元，由被告张勇、张艳负担，被告于本判决生效后七日内交至本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员 刘现伟 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理 王鹏里 书 记 员 王 恺