四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初6789号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地四川省宜宾市翠屏区北大街**，统一社会信用代码915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号15115201811043986。 委托诉讼代理人：吴孟霜，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号15115201911161899。 被告：李永，男，1972年9月20日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）与被告李永信用卡纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人吴孟霜、被告李永到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截止2020年9月16日信用卡透支本金56970元、利息6064.48元、逾期违约金408.54元、手续费929.97元，合计64372.99元（2020年9月16日之后的利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至本金偿清之日止）；2.判令被告向原告支付实现债权的费用6521元；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年2月14日，被告因个人消费需要向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡）及分期付款业务，分期60期，分期手续费为18%，并自愿遵守信用卡章程、领用合约（个人卡）、收费标准和分期业务申请表的相关约定，原告依据被告的申请向其发放了卡号为62×××04的信用卡，账户建立日期为2019年3月14日。另，被告所持有的卡号为62×××88的农业银行金穗信用卡也一直在使用。账户建立日期为2015年1月5日。 按照双方约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款金额的，则无须支付透支利息，享受免息待遇，免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还款金额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期的违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。自2019年11月10日起，被告开始违约，截止2020年7月14日，被告尚欠本金106937.53元、手续费1388.97元、利息19470.62元、逾期违约金2620.88元。在庭前经核对，被告所使用的尾号为6288的信用卡已另外起诉，并已作出民事判决书，故截止2020年9月16日，被告尚欠本金56970元、利息6064.48元、逾期违约金408.54元、手续费929.97元。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。 被告李永辩称，变更之后的这个款项我是以贷款的名义贷的，是从6288信用卡中转出的，0104是在手机银行里面的，我没有这个实体卡，还款是还在尾号为66472的农业银行储蓄卡里，再由该卡转到0104里。已还了多少期我不记得了，对变更以后的金额，原告提供的依据我是认可的，后面是因为能力没有偿还，加上6288被执行以后，就没有钱再进0104这个卡里了。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告未予质证，也未提供证据。 本院认定事实如下：被告于2019年3月14日向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表”》（以下简称《分期业务申请表》）,申请办理信用卡，该《申请表》附《中国农业银行金穗信用卡章程》(以下简称章程)、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》（以下简称乐分易分期业务条款及细则）。在《申请表》上被告书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并签名予以确认。《分期业务申请表》中载明：申请乐分易分期金额60000元，分期期数60期，总分期手续费率（含税）：18%，其中增值税为手续费的6%。总分期手续费为10800元，分期手续费收取方式为分期扣收。申请人声明：本人已阅读并理解此申请表及《乐分易分期业务条款及细则》全部内容（特别是含有黑体字标题或文字等突出显示的条款），清楚理解该业务规则，承诺遵守本申请表及《乐分易分期业务条款及细则》的规定。被告在申请人签名处签名确认。 《章程》载明：持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。《领用合约》(原告为甲方、被告为乙方)约定：“第三条，3.1、透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及还款情况等因素的影响，实际年化利与上述年化利可能存在差异）甲方按月计收复利；若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还本金、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务；3.10、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天；3.11、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，乙方应在到期还款日前足额偿还，按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金；3.12、乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用；3.14、乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。第四条、4.2、甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款和费用等全部债务的前提下解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。”《乐分易分期业务条款及细则》中载明：乐分易分期付款业务（以下简称乐分易业务）是中国农业银行股份有限公司根据申请人的申请，审批通过后为申请人授予分期额度，在信用卡进行分期计账并将分期本金转入乐分易专户，申请人分期偿还该笔分期本金并支付一定数额分期手续费的业务。具体分期期数，对应手续费率、手续费收取方式以农业银行办理乐分易业务的业务凭证记载为准。申请人分期成功办理后，不论申请人是否实际使用分期本金，均须按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费。每期应还分期本金及应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息，违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。申请人承诺按时足额偿还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息、违约金及银行实现债权的费用（包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、资产处置费、过户费）等费用。申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项的视为违约，银行有权终止本协议、提前收回分期本金或调整、取消分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、管理费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。 原告向被告发放了卡号为62×××04的信用卡，授信信用额度60000元，专项现金分期账户22×××47，分期本金60000元，每期还款本金1000元，每期还款手续费180元，期数60期。后被告激活该卡，办理乐分易专项现金分期提取了60000元，并于2019年4月23日起按约定陆续还款，但从2019年8月6日起开始出现逾期还款并由此产生逾期还款违约金，截止2020年9月16日，被告尚欠专项现金分期本金56970元、专项现金分期利息6064.48元、专项现金分期违约金408.54元、专项现金分期手续费929.97元，以上合计64372.99元。该账单到期还款日为2020年10月5日，周期还款宽限到期日为2020年10月7日。经原告农行翠屏支行催收未果，遂诉至本院。 本院认为：被告因个人消费需要，向原告申请办理信用卡，并承诺自愿接受并遵守《章程》、《领用合约》及《乐分易分期业务条款及细则》的各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用了信用卡专项分期，但未依约还款，截止2020年9月16日，被告差欠贷款本金、利息、逾期还款违约金及手续费共计64372.99元，在账单周期还款宽限到期日届满后仍未还款。现原告依据《乐分易分期业务条款及细则》中约定申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项的视为违约，银行有权终止本协议、提前收回分期本金或调整、取消分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费等一切费用及《领用合约》中对利息、手续费、逾期还款违约金收费标准的约定，诉请被告归还截止2020年9月16日信用卡透支本金56970元、利息6064.48元、逾期违约金408.54元、手续费929.97元，合计64372.99元，并请求2020年9月16日之后的利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至本金偿清之日止，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告诉请被告支付实现债权的费用6521元，因原告未提供证据证明为实现债权已支出相关费用，故对该诉请本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于的解释》第九十条、第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告李永于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2020年9月16日信用卡透支本金56970元、利息6064.48元、逾期违约金408.54元、手续费929.97元，共计64372.99元；2020年9月17日起的利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至本金偿清之日止。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行的其他诉讼请求。 如被告李永未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3038元，减半收取计1519元，由原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行负担805元，被告李永负担714元。 本判决为终审判决。 本案生效后,负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  赵 杨 二〇二〇年十一月二十日 法官助理  龚学琪 书 记 员  黄莉娟