河南省商丘市睢阳区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1403刑初590号公诉机关商丘市睢阳区人民检察院。被告人杨某，女，1962年1月1日出生，汉族，高中文化，户籍所在地河南省商丘市，住河南省商丘市。因涉嫌骗取贷款罪、寻衅滋事罪，于2019年12月24日被商丘市公安局宋城分居取保候审，因骗取贷款罪、寻衅滋事罪，经睢阳区检察院决定于2020年5月21日继续对其取保候审。指定辩护人张万顺,河南永秀律师事务所律师。商丘市睢阳区人民检察院以商睢二部刑诉[2020]42号起诉书，指控被告人杨某涉嫌骗取贷款罪于2020年11月6日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。商丘市睢阳区人民检察院指派检察员李洪春、李圣威出庭支持公诉。被告人杨某及其辩护人张万顺均到庭参加诉讼，现已审理终结。商丘市睢阳区人民检察院指控，被告人杨某自2011年7月26日至2017年9月20日期间多次参与帮助丈夫李某1（已判刑）骗取金融机构贷款，累计3950万元。其中以自己的名义贷款80万元、1900万元，共计1980万元，这两笔贷款在诉前已经结清，没有给金融机构造成损失。认定上述事实的证据如下：1.书证：户籍证明、前科证明、破案经过、抓获经过、党员证明、转账记录、银行贷款合同等书证；2.证人证言：证人李某1、王某1、杨某1、杨某2、李某2、刘某、赵某1、贾某的证言；3.被告人的供述与辩解：被告人杨某的供述与辩解；4.鉴定意见：河南馨融会计事务所鉴定意见书。上述证据收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。被告人杨某对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。公诉机关认为，被告人杨某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人杨某认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起诉讼，请依法判处。被告人辩称,对指控的犯罪事实没有异议，自愿认罪认罚，所有贷款已经全部还清，应免于刑事处罚。辩护人辩护意见,被告人系初犯、偶犯，认罪认罚且签订了认罪认罚具结书，该笔贷款在事发前已经全部还清，被告人身体有严重疾病，请法庭予以免于处罚。经审理查明:被告人杨某自2011年7月26日至2017年9月20日期间多次参与帮助丈夫李某1（已判刑）骗取金融机构贷款，累计3945万元。其中以自己的名义贷款80万元、1900万元，共计1980万元，这两笔贷款在诉前已经结清，没有给金融机构造成损失。上述事实，有以下证据证实：（一）书证1.户籍证明被告人杨某出生于1962年1月1日出生，居民身份证号码，已达到法定刑事责任年龄。2.前科证明被告人杨某于2005年4月9日因涉嫌赌博罪被商丘市梁园区人民检察院批准逮捕，梁园区公安局于2005年5月10日将其移送商丘市梁园区人民检察院审查起诉。3.抓获证明被告人杨某于2019年12月23日11时37分商丘市公安局平原派出所接商丘市公安局指挥中心指派，有报警人称亚细亚发现一名逃犯，巡防车3870民警赵俊杰带领协警张凯、刘棒迅速出警，到达现场核查，被告人杨某已被商丘市公安局宋城分局办理刑事拘留手续，随后把被告人杨某带回值班室移交商丘市公安局宋城分局。4.中原银行与商丘市利民钢材销售部交易明细证明：中原银行与商丘市梁园区利民钢材销售部客户明细对账详细情况。5.李某1中原银行交易明细证明：李某1与商丘市商业银行股份有限公司向阳支行，交易明细情况。6.利民刚才销售部现金支票取款凭证证明：李某1与梁园区利民钢材销售部现金支票复印明细情况。7.李某3中国银行交易明细证明：李某3与中国银行交易详细情况。8.郑州管城回族区人民法院案件材料证明：李某1所涉及案件的全部材料及内容。9.李某4转账凭证证明：李某4的转账记录情况。10.中国银行利息证明：李某1中国银行利息及相关证据。11.杨某临颍县农村信用社银行交易明细证明：杨某与河南省农村信用社账户历史交易明细清单详细情况。12.河南元谷实业中国工商银行交易明细证明：河南元谷实业与中国工商银行借贷明细情况。13.商丘市亚丽磁控中国银行交易明细证明：亚丽磁控与中国银行流水明细详细情况。14.李某1中国银行交易明细证明：李某1与中国银行存款历史交易明细详细情况。15.平原派出所接警单及出警登记表证明：2016年7月26日平原派出所接出警详细情况。16.金海岸广场照片证明：金海岸广场锁门照片详细情况。17.袁晓东民事起诉状、民事一审案件立案审查、审判流程管理信息表、法院催缴通知书、借条复印件证明：房屋租赁合同纠纷详细情况。18.袁晓东与李某1短信截图、协议书、委托书证明：证明袁晓东与李某1之间的协议及委托内容。19.证明：刘某曾是原亚细亚家具城商住楼的购买者之一，后来把自己的百分之五的股权转让给李某1。20.李某1借条证明：陈光兴于2014年8月15日借李某1200万元；陈光兴于2014年8月19日借李某150万元。21.证明：袁晓东份三次给张亚辉亚细亚房租共计39万元。22.袁晓东记账凭证及银行打款流水证明：袁晓东记账凭证及银行打款流水。23.梁园区法院民事裁定书证明：冻结被告商丘市中联混凝土有限公司、任善龙的银行存款200万元或查封同等价值的财产。24.商丘市金海岸房地产经纪有限公司、商丘市兴华商贸有限公司的工商注册登记及股东变更信息。证明：商丘市金海岸房地产经纪有限公司、商丘市兴华商贸有限公司的工商注册登记及股东变更信息情况。25.李某1与严晓东签订房屋租赁合同、袁晓东与租赁户签订租赁合同证明：李某1与严晓东签订房屋租赁合同、袁晓东与租赁户签订租赁合同情况。26.李某1620万贷款档案及还款明细证明：李某1620万贷款档案及还款明细情况。27.李某3270万贷款档案及还款明细证明：李某3270万贷款档案及还款明细情况。28.2015年3月26至2017年3月17日，杨某在临颍县农村信用社1900万贷款资料、贷款合同、抵押合同、受托支付及抵押信息证明：2015年3月26至2017年3月17日，杨某在临颍县农村信用社1900万贷款资料、贷款合同、抵押合同、受托支付及抵押信息详细情况。29.临颍县人民法院关于临颍县农村信用社起诉杨某的相关诉讼情况证明：临颍县人民法院关于临颍县农村信用社起诉杨某的相关诉讼情况。30.临颍县人民法院结案通知书证明：被告人杨某、李某1、李某3、杨某3等人已向临颍县农信社还清1900万元贷款（2020年1月21日结清剩余4466776元）。（二）证人证言(1)证人李某2证言：梁园区利民钢材销售部老板，我不认识李某1，商丘市凯信商贸有限公司没有从梁园区利民钢材销售部购买过钢材。我知道有个商丘市凯信商贸有限公司，我不认识商丘市凯信商贸有限公司的人。商丘市凯信商贸有限公司通过我的一个熟人刘某找过我，让我帮忙给他们转过账。刘某说他一个商丘市凯信商贸有限公司的朋友干生意需要办理贷款，想让我帮忙开个钢材购销合同，然后银行会有贷款打到我的账户上，从我帐上过一下，商丘市凯信商贸有限公司的人再把贷款的钱取走，让我帮忙配合一下。大概是2012年年底和2013年上半年的事情，时间太长了，我也记不太清楚了。我帮商丘市凯信商贸有限公司开购销合同并过账的详细过程是我记得是2012年年底的时候，刘某和我联系说他一个朋友干生意需要办理贷款，想让我帮忙开个钢材的购销合同，拿着我的合同去办理贷款，然后银行会把贷款的钱打到我的账户上，从我帐上过一下，然后人家再把钱取走,我就同意了。然后刘某带着一个30多岁，中等身材的男子到我店里来找我。刘某介绍说这个人是商丘市凯信商贸有限公司的，让我帮他签个钢材的购销合同。我就拿出一张我们自己店里平时使用的《工业品买卖合同》给他填了一份，出卖方写的是我梁园区利民钢材销售部，买受方写的就是商丘市凯信商贸有限公司。然后我问那个商丘市凯信商贸有限公司的人写多少钱的，那个商丘市凯信商贸有限公司的人给我说个总数几百万，然后上面钢材的种类和数量都是我按照他要求的总钱数列出相应的笔数，凑够他要的总钱数。我把合同填好，盖上我们梁园区利民钢材销售部的印章，那个商丘市凯信商贸有限公司的人拿出商丘市凯信商贸有限公司也盖上。然后他就把这份《工业品买卖合同》拿走去办理贷款了。过了一个月左右，我会收到刘某或那个商丘市凯信商贸有限公司的人的电话，说有几百万的贷款打到我账户上了，让我帮他们转出来。然后我就给银行打电话核实一下，我的账户上收到了多少钱，确认我的账户上收到的钱数后，我会开一张现金支票或转账支票交给商丘市凯信商贸有限公司的人，他们的人拿着我开的现金支票到银行就可以把钱取走了。后来几次都是刘某给我打电话说一下，然后那个商丘市凯信商贸有限公司直接过来找我签的，整个过程就这样。我帮商丘市凯信商贸有限公司的人签过几次《工业品买卖合同》，帮他们转过几次帐，我也记不太清楚了，大概有3、4次。我和商丘市凯信商贸有限公司签这3、4次《工业品买卖合同》每次都是几百万的数额，少的有二三百万的，多的有七八百万。这个数额都是商丘市凯信商贸有限公司的人要求的，他都是按他说的总额写的。（出示从银行调取《工业品买卖合同》复印件）这三份都是商丘市凯信商贸有限公司的人和我签的。商丘市凯信商贸有限公司只是让我帮他们签《工业品买卖合同》，然后他们把《工业品买卖合同》拿走去办理贷款了，商丘市凯信商贸有限公司并没有购买过钢材。商丘市凯信商贸有限公司没有给我支付过购买钢材的钱款。我收到的都是从银行给我转过来的贷款，不是商丘市凯信商贸有限公司转给我的，这些钱都被商丘市凯信商贸有限公司的人当天从我这里拿走现金支票到银行就把钱给转走了。我帮商丘市凯信商贸有限公司的人转钱的账户是我在中原银行的80×××13的账户，这是我们利民钢材销售部的账户，在签《工业品买卖合同》的时候，在上面都写着呢。商丘市凯信商贸有限公司的人和我签一次《工业品买卖合同》，过一个月左右我都会收到一次银行转过来的钱，商丘市凯信商贸有限公司的人一共找我签了四次《工业品买卖合同》，我就帮他们转了四次钱。我每次都是二三百万左右，具体数我记不清了。在刘某第一次带商丘市凯信商贸有限公司的人来找我时，我问了刘某让我办这些手续是干啥的，刘某说是他的朋友到银行办理贷款，需要买卖钢材的合同，这才找我签的《工业品买卖合同》去办理贷款，然后银行把贷款直接打到我的账户上了。我就给他们开一个《工业品买卖合同》，办理贷款的事都是商丘市凯信商贸有限公司的人去跑的，和我没关系，然后银行把贷款打到我账户上，我在给对方现金支票，他们拿着我的现金支票去把钱转走。我在知道他们签《工业品买卖合同》是用来办理银行贷款的情况后，我也担心出啥事，我曾专门到银行去咨询过，当时一个银行的工作人员说银行管理也严了，在办理贷款时需要找个第三方，没啥事。我想既然银行的人都说没啥事了，我就帮他们办理了。商丘市凯信商贸有限公司过去找我签《工业品买卖合同》的人是谁我不认识他，刘某介绍说他是商丘市凯信商贸有限公司的人，一个30多岁，中等身材的男子，有1米7多，我不知道他叫什么名字。当时都是他给我打电话，我没有存他的电话号码。我和刘某是朋友关系，我不知道他究竟是做什么的。刘某的联系电话是135××******。我帮商丘市凯信商贸有限公司签《工业品买卖合同》，并转账，商丘市凯信商贸有限公司或刘某没有给我任何好处，只是朋友刘某让我帮忙，我就帮了他一下。（2）证人刘某证言证实：商丘市明大置业有限公司总经理，我和李某1是普通朋友关系。李某2是我妻子闺蜜的老公，我们也算普通朋友。我介绍过李某1找李某2办理过钢材购销合同，在2012年底的时候，李某1曾经想以购买钢材的名义办理贷款，让我帮忙找卖钢材的人办理钢材购销合同手续，我就给李某1说可以去找李某2办理。2012年下半年的时候，李某1给我说他想银行申请贷款，以购买钢材的名义办理贷款比较好办，让我帮忙找个卖钢材的人办理钢材购销合同。我认识卖钢材的李某2，我就给李某2打了个电话，我给李某2说有个朋友干生意需要办理贷款，想让李某2帮忙开个钢材购销合同，等银行贷款下来会打到李某2的账户上，到时候人家再把贷款的钱取走。李某2听过后也同意办理了，然后我就让李某1去到李某2那里办理钢材购销合同。我帮李某1联系李某2办理大概三四次贷款用的钢材购销合同。这三四次的详细情况是大概是2012年年底和2013年上半年的事情，时间太长了，我也记不太清楚了。第一次我给李某2打电话确认可以办后，我带着李某1一方的一个人去办的，具体是谁我记不清了，到李某2的利民钢材销售部，我介绍双方认识，然后他们协商办理的钢材销售合同，具体情况我不清楚。后来李某1又找我两三次，说办理贷款还想找李某2的钢材销售部办理钢材销售合同，我都是给李某2打个电话说一下，李某2那边同意办了，我就让李某1过去办了，具体签钢材销售合同的过程我不清楚。李某1说他是为了在银行办理贷款需要。李某1是以商丘市凯信商贸有限公司的名义和李某2签的钢材购销合同。商丘市凯信商贸有限公司没有从梁园区利民钢材销售部购买过钢材。李某1找李某2办理的钢材购销合同办理了几笔贷款，贷款金额是多少我不清楚，我就是介绍李某1找李某2去办理，具体过程我没有参与，李某1在哪个银行办理的贷款，贷款多少钱我都不知道。李某1找我说的时候说准备以购买钢材的名义申请贷款，具体他办理贷款实际是用来干啥的我不知道。我帮李某1介绍找李某2办钢材购销合同办理贷款，我没有收过李某1任何好处，我就纯属给朋友帮忙。李某2帮李某1签钢材购销合同用来办理贷款，李某2也没有得到好处。（3）证人杨某3证言证实,我是河南省正印置业有限公司的董事长，是河南正印置业的实际控制人。我通过同学杨建坤认识的，杨建坤是李某1的妹夫。2013年4月24日，李某1借给河南正印置业有限公司1000万元，2013年4月24日，李某1借给河南正印置业有限公司1000万元。2013年4月24日，李某1借给河南正印置业有限公司1000万元，是我经手办理的，李某1借给河南正印置业有限公司1000万元，从协商到签订协议、到收款，都是经我办理的。2013年，年初的时候（刚过阳历年），当时河南正印置业有限公司经营需要资金，我把这个情况向我同学杨建坤说了之后，杨建坤就给我说他的大舅哥李某1有钱。接着我就带着杨建坤到商丘找李某1，我们三个在市中心的迪欧咖啡厅见了面，在迪欧咖啡厅我给李某1说：“我要借一千万。”李某1说：“可以，不过的需要一段时间筹集一下，我往外借钱都是三分，你是杨建坤介绍的，就给你按二分八。”大概过了一段时间，李某1给我反馈过来消息说钱已经筹齐了，可以来商丘市办手续了。2013年4月24日，我和杨建坤在商丘的迪欧咖啡厅再次跟李某1见了面，这次我和李某1签了借款协议，我们约定第二天李某1就把钱打给我。李某1借给河南正印置业有限公司1000万元，当时说别人借他的钱利息都是三分，因为我是杨建坤介绍的，李某1和我约定的利息是月息28%。2013年4月24日，在商丘市中心的迪欧咖啡厅内签的借款协议，我和李某1签的是《正印.良品内部员工认购协议》和《回购协议》。当时有我和杨建坤、李某1三人在场。这两份协议就是我当时和李某1签订的。2013年4月24日，我和李某1签订以上两份协议后，我给李某1出具了一份《收条》，上面写着我收到李某1现金1000万元，月息28%，期限一个月，并写着我工商银行62×××63的账号，让李某1将借款打到我这个账号里。2013年4月25日李某1将972万通过银行转账的方式，转到了我工商银行62×××63的账号里。（出示法院调取《收条》这就是我给李某1写的《收条》我是2013年4月24日，在商丘市中心的迪欧咖啡厅内写的，当时有我、杨建坤、李某1。我和李某1约定的是月息28%，在《收条》上写的月息是2.8%那可能是我当时写错了，笔下误，实际约定的就是28%，在《回购协议》里也有约定，明确的写着利息是月息28%，包括后来在法院里认定的时候，也是说我们最初约定的利息是月息28%。李某1是通过一个中国银行的账号将972万是通过转账过来的，具体的账号我记不住了。（出示法院调取《中国银行回复系统收付款通知》复印件）就是这笔转账。我就收到过一次972万的转账，就是李某1给我转的借款。河南正印置业有限公司是我通过收购的股权得到的，我当时担心正印置业有隐形债务，再加上公司税收上的原因，我就让李某1把钱打到我工商银行62×××63的账号上了。我在管城区人民法院上说又收到李某128万的现金是开庭的时候我没有去，我是让员工李宁洁去的，我不知道当时庭审的情况，法院的判决书下来之后我也没有仔细看。在这次借款中我没有收到李某128万元的现金。我收到李某1的972万转款，为什么给李某1打1000万的收条当时李某1给我走的是砍头息，月息是二分八，约定借款期限一个月，李某1把一个月的利息28万元先期扣掉了，所以我就给李某1打了1000万的收条。砍头息就是先期把利息扣掉。我们没有按期把本金还给李某1，我给李某1最少付了四个月的利息（包含李某1先期扣掉的28万砍头息），这些利息是我公司的出纳李某4通过转账的方式给的李某1。之后我没资金再付给李某1利息了，李某1就要求我给他打借条（有时候是一个月一打，有时候是几个月一打借条），后来李某1到郑州市管城区人民法院将我和河南正印置业有限公司起诉了。管城区人民法院审理后认为1000万元借款成立，但借款利息约定为月息28%标准过高，于2017年3月6日判决：河南正印置业有限公司在判决生效十日内偿还李某11000万元及利息（自2013年4月26日起至判决确定还款之日止按月息2%计算）按照管城区人民法院的判决，河南正印置业有限公司除了需要偿还李某11000万借款本金，还应该支付八百八十万的利息。我在2018年4、5月份的时候，我通过河南正印置业有限公司的法人代表范博涵通过农信社的私人账户转账给李某1一千万，算是归还李某1本金一千万。八百八十万的利息至今没有给李某1。我们没有偿还借款的利息，现在一直在协商这个事，不过到现在也没有解决掉。我向李某1借款一千万，我一共付了多少利息具体的我记不清楚了，回头我把付给李某1利息的转账流水提供给你们，我最少付给李某1四个月的利息，还有一些利息，李某1是按着借款让我给他打的借条。我们公司出纳李某4都是通过转账方式支付给李某1利息的，具体的账号我不知道，不过我可以提供给你们。当时李某1说手头上没有这么多钱，得想法凑凑，我也没有好意思过问这个事。2014年，我拿了一块南龙湖的地，我给李某1说了这个事后，李某1就说他想入股，2014年9月的时候，李某1把二千万左右打到了元谷实业（我是元谷实业的实际控制人）的账户上了，我给李某1算了22%的河南筑鼎置业有限公司的股份，2014年二三月份到九月份的时候，李某1陆陆续续的又借给了我一千万元左右，这个借的钱没有算股份，2分5到4分的利息，具体多少我忘记了。管城区判的880万利息，我没有偿还给李某1，在2013年的那笔一千万借款中，我最低付的有四个月的利息，后来李某1又让我打了几个月的借条；2014年的借款的利息，具体数目记不清楚了，我回头把所有的转账凭证什么的都给你们提供过来。我在2014年9月份，李某1入股的那二千万计入南筑鼎置业有限公司公司股份有合同或协议，我给李某1签的有代持股协议。（4）证人李某4证言证实:我是河南正印置业出纳员，河南元谷实业有限公司法定代表人，我知道李某1在2013年4月份借款给河南正印置业有限公司1000万，我是听河南正印置业有限公司的老板杨某3给我说的，他说李某1借款给河南正印置业有限公司1000万元，月息2分8厘，在借款时李某1直接扣掉了第一个月的利息28万元，只给了公司972万元，杨某3安排我每个月的月底给李某1打过去28万元的利息。我给了李某1两次利息，一次28万，两次共56万元，都是通过银行转账的方式支付的。第一次是2013年5月27日我通过网银转账的方式从我工商银行卡号为62×××16账户给李某1中国银行62×××83的账户支付利息28万元；第二次是2013年7月29日我通过网银转账的方式从我民生银行卡号为62×××38的账户给李某1的儿子李某3中国银行卡号为62×××42的账户支付利息28万元。这两笔转账都是为了支付李某1借款给河南正印置业有限公司1000万元支付的一个月利息，我现在有这两笔转账的银行明细可以提供给你们。李某1实际得到了84万元的利息。我支付给他两个月的利息共计56万元，李某1在借款给公司的时候直接扣掉了一个月的利息28万元，所以说李某1实际得到84万元的利息。由于当时我们公司经济出现问题，就没有再支付李某1利息。李某1将河南正印置业有限公司起诉到管城区人民法院的事情我不知道。这1000万元的借款我们是否还给李某1我不清楚。我这个法人只是应个名字，我是杨某3的外甥女，河南元谷实业有限公司的实际控制人是杨某3，杨某3负责河南元谷实业有限公司的经营管理。（出示调取的《建筑材料采购合同》复印件）我没见过这份合同，这份合同不是我签的。河南元谷实业的老板是杨某3，印章在我这里保管，有时杨某3需要用印章，他给我打个电话我就给他送过去了，具体他拿着印章去干啥我就不知道了。我们河南元谷实业有限公司没有履行过亚细亚商场装修建筑材料采购，这应该是一份虚构采购合同。账号为17×××55的工商银行账户是河南元谷实业有限公司的对公账户，是我管理使用。2015年3月份，账号为17×××55的工商银行账户我收到过一次1900万元的入账，但在第二天就给全部转走了，这边钱只是在我们这过一下，我们公司没有用其中的一分钱。这1900万你转给谁了我不记得了。银行交易明细据这个银行流水看，这1900万元就是在2013年3月26日我们河南元谷实业有限公司账号为17×××55的工商银行账户收到的1900万元，在第二天又转给了商丘市亚丽磁控镀膜有限公司，这个转账的操作就是我操作的，时间太长我记不清了。这1900万为什么转给商丘市亚丽磁控镀膜有限公司我记不清了，应该是杨某3安排的，我才会这样转账。我收到并转出的这1900万元是什么钱我不知道。李某1在临颍县农村信用社贷款的事情我不知道。（5）证人曹某证言证实:我认识李某1，他还是我婆姐夫，也就是我丈夫杨某1的亲姐夫，杨某是李某1的丈夫，杨某1和杨某是亲姊妹俩。我和李某1有经济往来，李某1和杨某夫妇借过我的钱，2013年、2014年的时候，具体的时间记不清楚了，李某1用的有一年多时间。李某1一共借了我有三四百万左右，具体的数字记不清楚了，不是一次性借的，分好多次转给李某1的。我是通过我农业银行的账号直接转的，有的时候直接转账给李某1，有的时候转账给李某1的儿子李某3。后来李某1直接把钱给我打到中国银行的账号上了。我一共是两个卡，一个普通的卡，一个金卡。李某1借你的钱，因为都是亲戚，没有说过利息的事情，最多逢年过节的时候，给我家买点礼物什么的。李某1借我的钱已经还清了。向曹西荣出示中国银行25×××82账号的流水账）中的320万转款，这个就是李某1还我款的流水账。（6）证人李某3证言证实:2011年11月份的时候，我父亲李某1和我母亲杨某对我说让我跟着一起到中国银行去照过相片签过字，我按照银行工作人员的要求，让我在哪签字我就只管签字，具体去办的什么业务我都不知道，手续都是我父亲李某1和母亲杨某办理的。向中国银行这笔120万元的贷款，是以什么名义申请的贷款，提交了哪些贷款申请资料，我不知道这次是去办理贷款的，我爸和我妈让我跟着他们到银行去签字，我就去签字了，我不知道是干啥的。当时就是我爸李某1、我妈杨某和银行的工作人员让我在哪里签字，我就签了，我认为最起码我爸妈不会害我，就没有考虑那么多。我母亲杨某那80万元贷款的申请资料是谁办理的，我不清楚。2013年2月份的时候，我准备干生意需要一笔创业资金，就向中国银行申请了一笔270万元的贷款。由于银行办理贷款需要购销合同，为了办理贷款，我找我父亲李某1帮忙弄贷款的材料，我父亲李某1就帮我弄了一份购买钢材的《工业品买卖合同》，我本人向银行递交的贷款申请手续，以购买钢材的名义，我本人向中国银行贷款270万元。银行的贷款先发放到钢材销售商的账户，再转入我父亲李某1的账户，然后我拿着李某1的网银转入到我本人的账户。当初贷款的初衷是我本人干生意,进入到我的账户我自己的账户我准备当创业资金使用。贷款如果从钢材销售商账户直接进入我的账户，是违法的，银行会追究的，只能从李某1账户中转一下，才合理合法。该笔270万元贷款资金李某1于2013年4月18日打入其中原银行62×××50的账户后，将其中的269万转到你的中国银行62×××42账户上。我准备自己创业用，谁知生意没有谈成，正好我父亲李某1说他生意上需要钱，让我借给他一部分，当时我就借给我父亲李某1一百多万，具体多少我记不清了。当时我账户上还有李某1放在上面的几百万，我按照李某1的要求将972万元转到李某1指定的账户上了，包括李某1放在我账户的几百万和我从270万元贷款里借给李某1的一百多万。李某1借给杨某31000万元的事情，我不知道。我贷款的270万元里，我父亲李某1借走100多万，当时我需要用钱，找我爸要钱，我爸还给我的本金。我当时也不知道是谁给我打的这28万元，我当时也不认识李某4是谁。这笔270万元的贷款，我已经还清了，没有给银行造成损失。2015年3月份的时候，我父亲李某1和我母亲杨某让我跟着一起去临颍县农村信用社签个字，我就跟着去了。到地方银行的人让我在哪里签字我就签字，具体手续都是我父亲李某1和我母亲杨某办的，我不知道究竟办的什么业务。向临颍县农村信用社这笔1900万元的贷款，是以什么名义申请的贷款，提交了哪些贷款申请资料，我不清楚，都是我父亲李某1和我母亲杨某办理的。这笔1900万元贷款银行发放后，贷款资金进入到谁的账户，然后都去了哪里，干什么用了，我不知道。这笔1900万元的贷款，最近已经还清了，在我爸被刑拘后，我妈借钱将这笔贷款还清了，我们有一个法院的结案手续，可以给你们提供一份。2017年7月份的时候，我们家有东方宾馆的房产准备装修，当时我和我父亲李某1一起找搞装修的秦绍龙谈的，基本谈好后，我们就签订了装修合同，因为缺乏资金，就以我的名义向商丘华商农村商业银行贷款260万元，由于我的个人额度不够，又用我弟弟李某5的名义办了300万元的贷款，贷款手续都是我们本人办理的，我是以装修东方宾馆的名义申请的这笔260万元的贷款，提交了我和秦绍龙签的装修合同。《住宅装饰装修合同书》是我提交给银行的。是我签的。当时我和我父亲李某1一起和秦绍龙谈了好多次，大致谈成后我就和秦绍龙签了装修合同。这份《住宅装饰装修合同书》最初是真实的，我们就是准备装修东方宾馆的，但后来和秦绍龙谈蹦了，这个装修合同就没有履行，在这笔260万元贷款拨下来后，秦绍龙就把钱给我们转回来了，然后这笔260万元的贷款被我们用于支付拍卖东方宾馆的拍卖款了。我们和秦绍龙装修的事谈崩了，不然他装修了，装修贷款也拨下来了，我们拍卖东方宾馆部分房产成功后，正好没有资金支付拍卖款，所以就用这笔贷款来支付拍卖款。这笔260万元的贷款先打入龙宇装饰公司的账户，因为不让他们装修了，秦绍龙又把贷款资金打入我父亲李某1的账户，我父亲把这笔钱和我弟弟李某5的300万元贷款一起转给我500万元，让我500万元贷款转入了亿佳拍卖公司账户，用于支付东方宾馆部分楼层的拍卖款了。李某5的300万元贷款是和我一起办的吗，具体过程我记不清了，好像是我个人的信用额度不够了，只能贷出来260万，才用李某5的又贷出来300万，李某5的300万元贷款还了大部分了，还差一点，也快还清了。（7）证人李某5证言证实:2017年9月20向商丘华商农村商业银行贷款300万，我记不太清楚了，我确实跟着我母亲杨某去银行签过一次字，具体是办理的什么手续我不太清楚。这笔300万元的贷款申请资料不是我向商丘华商农村商业银行提供的，是谁提供的我也不太清楚。2017年的时候我本来在英国上学，8月的时候是暑期，我就回家了。我印象中有一次我母亲杨某让我跟着他去银行办手续签字，我就跟着她去了，到银行在一些文书上签了一些字就走了，我都不清楚是去办理的什么业务。我没有去银行办理过什么业务，也不知道是怎么回事。当时都是我母亲杨某和银行的工作人员在交流，我在一旁等着，银行的工作人员拿出一些材料让我们签字，我母亲把她的字签了，然后我也按照银行工作人员的要求让我在哪里签字我就签在哪里，当时很匆忙，我根本没来得及看清楚签的都是什么内容。我是接到公安机关通知我过来，我问我母亲是怎么回事，我母亲才告诉我是她让我去银行签字的时候办理了300万元的贷款，我母亲杨某说她已经把贷款还清了。贷款档案中的《抵押财产清单》、《利率优惠申请》、《授信申请书》、《个人经营贷款借款申请书》、《授权书》、《个人婚姻状况声明》、《贷款用途声明》、《客户提款申请书》、《委托支付协议》，这些材料中的签名，都是我本人签字。商丘龙宇装饰设计工程有限公司《住宅装饰装修合同书》是我本人签字。是我母亲杨某带我过去，商丘龙宇装饰设计工程有限公司的具体位置我也记不清了，到了那里，有一名男子接待了我们，我也不认识他，他拿出一份合同，我母亲让我在这份合同上签个名，我就签了，具体干啥用的我也不知道。（8）证人赵某1证言证实:我叫赵某1，临颍县农村信用联社公司业务部经理，杨某的这笔1900万元的贷款，李某1只是还利息到2015年的12月份，然后就开始欠息，到2016年1月25日，我们临颍县农村信用联社就将李某1起诉到临颍县人民法院，要求李某1偿还我们的本金及利息。临颍县人民法院在2016年7月22日，判决杨某、李某1偿还我们的1900万本金及利息、罚息。在判决后，李某1仍然没有偿还。临颍县人民法院于2018年1月17日通过网拍对李某1、杨某、李某3的抵押资产进行了拍卖，但流拍了。2018年5月27日李某1偿还了我们900万元的本金，下欠1000万元本金及利息、罚息。2018年11月21日经临颍县人民法院二次拍卖仍然流拍。2018年12月14日临颍县人民法院下发执行裁定书，裁定杨某所有的东方宾馆6号综合楼101铺房产和杨某、李某3共有的东方宾馆6#楼2层南部房产交付我们临颍县农村信用联社抵偿1440万元借款，自裁定之日起这两处房产的所有权都转移至我们临颍县农村信用联社。这时杨某还欠我们400多万元的利息及罚息。截止到2020年1月份杨某到临颍县法院支付给我们4466776元利息及罚息后，杨某的这1900万元贷款就结清了，法院也给出具了结案通知书。（9）证人赵某2证言证实：李某1、李某3、李某5曾经在我们银行办理过贷款，是我们的客户，我和他们没有其他任何关系。在2017年9月20日李某3在商丘华商农村商业银行贷款260万元、李某5在商丘华商农村商业银行贷款300万元，是我和同事杨某4一起给他们办理的贷款手续。这两笔贷款不是一起办理的，他们申请和审批错着几天呢，只不过是凑巧放款的日期赶到一天了。在2017年8月底的时候，具体时间记不清了，李某5和李某1到我行以装修东方宾馆缺少资金为由申请办理一笔300万元的贷款，以东方宾馆的门面做抵押，他们提交的有一份装修东方宾馆的装修协议。接到他们的贷款申请后，我和同事杨某4就受理了该笔贷款，并根据我们银行办理贷款的工作流程对他们调取了征信记录，然后我和杨某4一起到他们提供装修协议中标明要进行装修的东方宾馆东楼6号楼进行了实地调查，当时李某1跟着我们一起做的实地调查，我们到了东方宾馆的东楼6号楼，李某1指着6号楼说他和李某5申请的这笔贷款就是为了装修这座楼的1、2、3层，我和杨某4到楼里也看到1、2、3层确实正在装修，这和他的贷款申请资料是吻合的，我们经过调查，该笔贷款符合放款条件，我们就通知李某5、李某1、杨某一起到我们银行进行了面签，向他们当面核实了贷款资料、贷款用途、贷款抵押物等信息，在向他们逐一核实后他们当面签署了相关的申请资料，我们现场拍照留证。然后我们银行于2017年9月15日就按照贷款审批流程，通过了这笔300万元的贷款申请，在抵押房产的他项权证办理好后，于2017年9月20日将该笔300万元的装修贷款打入装修公司指定的账户。李某3那笔260万元贷款，在李某5到我行申请办理贷款后没几天，具体日期记不清了，李某3和李某1、杨某一起到我行申请260万元的贷款，贷款的用途是装修东方宾馆西楼，提供的有装修合同和抵押房产，我和杨某4一起到东方宾馆去做的实地调查，李某1跟着我们一起去的，李某1称他们办理贷款就是因为装修东方宾馆西楼资金紧张，我们看到东方宾馆西楼当时正在装修，和李某3提供的装修合同吻合。而且杨某在我行以前抵押的有房产，我们这次只是再次用信，其他手续也都齐全，符合贷款条件。我们就让李某3、李某1、杨某一起到我们银行进行了面签，向他们当面核实了贷款资料、贷款用途、贷款抵押物等信息，在向他们逐一核实后他们当面签署了相关的申请资料，我们现场拍照留证。然后我们银行于2017年9月18日按照贷款审批流程，通过了这笔260万元的贷款申请，于2017年9月20日将该笔260万元的装修贷款打入装修公司指定的账户。在这两笔贷款资料里都有一份《住宅装饰装修工程施工合同》，李某5和李某3都是以装修东方宾馆的名义申请的贷款，他们提供的装修合同约定的装修楼栋不一样，李某5的是装修东方宾馆东楼1、2、3层，李某3的是装修东方宾馆西楼。在这两笔贷款中的《住宅装饰装修工程施工合同》都是贷款申请人李某3、李某5本人提供的。没有装修合同或贷款不打入装修公司账户，我们银行不会放款。我们按照银行的工作流程要求，要进行实地核实。李某5和李某3的这两笔贷款，提供的有《住宅装饰装修工程施工合同》，我和杨某4两次都到东方宾馆去现场查看。这两次都是李某1陪同我们做的现场调查，李某1称这两笔贷款都是分别用来装修东方宾馆的东楼和西楼的。我们第一次看到东方宾馆的东楼1、2、3层确实正在装修，和李某5提供的《住宅装饰装修工程施工合同》吻合。第二次看到东方宾馆的西楼也正在装修，和李某3提供的《住宅装饰装修工程施工合同》吻合，而且他们要求的贷款也是拨付给装修公司的指定账户，贷款事由符合逻辑关系，我们就认为李某5和李某3的这两笔贷款就是用来装修东方宾馆的，符合放贷条件。按照我们的工作流程并不要求我们与装修公司进行甄别，如果贷款申请人提供虚假的合同，将由贷款申请人承担相应的法律责任。在进行面签时李某5、李某李某1和杨某都在场李某5、李某3、李某1、杨某都是本人亲自到场，贷款档案中的材料都是他们本人的亲笔签名。李某5、李某3、李某1和杨某对这两笔贷款的申请事由及提供的贷款资料，他们都清楚，贷款资料都是他们本人提供的，所有贷款资料都是他们本人亲笔签字，他们在签字之前对所有的贷款资料都会仔细阅读然后才会签字。尤其是李某5和李某3要签一份《贷款用途声明》，在这份声明中，明确约定李某5和李某3的此笔贷款用途为装修，用途属实，不准挪作他用，上面有李某5、李某3的签名，当时李某1、杨某也到场，对此都非常清楚。（11）证人杨某4证言证实：李某1、李某3、李某5曾经在我们银行办理过贷款，是我们的客户，我和他们没有关系。在2017年9月20日李某3在商丘华商农村商业银行贷款260万元、李某5在商丘华商农村商业银行贷款300万元，是我和同事赵某2一起办理的这两笔贷款手续。2017年8月底的时候（具体时间记不清了），李某5和李某1以装修东方宾馆缺少资金为由到我行申请300万元的贷款，他们提交的有一份装修东方宾馆的装修协议，以李某1、李某5名下东方宾馆的门面房做抵押。我和同事赵某2就受理了这笔贷款业务后，一起到东方宾馆进行了实地调查，当时李某1跟着我们一起去的，到了东方宾馆，李某1指着东方宾馆东边的6号楼说他和李某5申请的这笔贷款就是为了装修这座楼的1、2、3层，我和赵某2伟看到1、2、3层确实正在装修，这和贷款申请资料里的《住宅装饰装修工程施工合同》是吻合的，我们认为他这笔贷款是为了装修东方宾馆，符合放款条件，我们就通知李某5、李某1、杨某到我们银行进行了面签。我和赵某2向他们当面核实了贷款资料、贷款用途、贷款抵押物等贷款信息，在向他们逐一核实确认后，李某5、李某1、杨某当面签署了相关的申请资料，我们现场拍了照片存档。在这期间，李某3和李某1、杨某一起到我行申请一笔260万元的贷款，贷款的用途是装修东方宾馆的西楼，提供的有《住宅装饰装修工程施工合同》。我和赵某2再次到东方宾馆做实地调查，有事李某1跟着我们一起去的。李某1称他们这次贷款就是为了装修东方宾馆西楼，由于资金不足，所以需要再次贷款。我和赵某2看到东方宾馆西楼当时也在装修，和李某3提供的《住宅装饰装修工程施工合同》向吻合。而且他们这笔贷款属于再次用信，其他抵押手续原来都办好的，符合贷款条件。然后我们银行于2017年9月15日就按照贷款审批流程，通过了李某5300万元的贷款申请，于2017年9月18日通过了李某3260万元的贷款申请，于2017年9月20日将两笔贷款打入装修公司指定的账户。以上这两笔贷款，都是以装修的名义办理的贷款，在这两笔贷款资料里都有一份《住宅装饰装修工程施工合同》，两份装修合同约定的装修楼栋不一样，李某5的是装修东方宾馆东楼1、2、3层，李某3的是装修东方宾馆西楼。这两笔贷款中的《住宅装饰装修工程施工合同》是贷款申请人李某3、李某5本人提供的。如果他们没有提供《住宅装饰装修工程施工合同》，或贷款不打入装修公司账户，我们银行不会放款。我们银行的放贷工作流程要求我们要到实地进行核实，像他们这两笔都是装修贷款，我们就要到实地去看看他们有没有装修。李某5和李某3的这两笔贷款，提供的都有《住宅装饰装修工程施工合同》，我和赵某2两次按照他们合同约定的工程项目，都到东方宾馆去现场查看了。这两次都是李某1和我们一起去的。李某1说这两笔贷款就是用来装修东方宾馆的东楼和西楼的。我们第一次去的时候看到东方宾馆的东楼1、2、3层确实正在装修，和李某5提供的《住宅装饰装修工程施工合同》是吻合的。第二次去的时候看到东方宾馆的西楼也在装修，和李某3提供的《住宅装饰装修工程施工合同》是吻合的。通过《住宅装饰装修工程施工合同》和现场调查的印证，我们就认为李某5和李某3的这两笔贷款就是用来装修东方宾馆的。而且这两笔贷款也是直接打入装修公司的指定账户，符合放贷条件。我们银行并不要求我们与装修公司进行接触调查。进行面签时，李某5、李某3、李某1和杨某都在场，我们要求李某5、李某3、李某1、杨某必须本人亲自到场签字确认，贷款档案中的相关手续材料都是他们本人的亲笔签名。这两笔贷款都是2年期，在2019年的9月份到期，李某3那笔260万元贷款已还清。李某5的300万元贷款由于到期后缺少资金，又申请做了一年的展期，到2020年2月4日已结清。（12）证人王某2证言证实：我不认识李某1，和他没有任何关系，我没有接过李某1的工程。我没有承接过原文化路大德门火锅城装修东方假日快捷酒店的工程装修，东方假日快捷酒店的《建筑装饰装修工程施工合同甲种本》合同不是我签的，我们装饰公司当时也没有这种合同版本，我的装饰公司当时都是承接一下个人家庭装修工程，没有承接过这种酒店的装修，这个合同837万的工程，我就没有接过这么大的工程，所以这个合同不是我们公司签的，是虚假的。但这个印章应该是熟人找过去，让我们帮忙盖的章，时间太长了，我记不清是谁找我盖的章了。我就是在合同上盖个章，具体他拿合同去做什么我不知道，李某1用这份《建筑装饰装修工程施工合同甲种本》在中国银行于2011年7月26日贷款200万元打入龙胜伟业装饰工程有限公司工商银行的17×××23账户，于2011年7月27日转入我工商银行62×××69账户199.9万元；2011年8月2日贷款195万元打入龙胜伟业装饰工程有限公司工商银行的17×××23账户，于2011年8月3日日转入我工商银行62×××69账户195万元，是我签字办理的。这两笔钱肯定都直接转给李某1本人了，我们没有留一分钱。（13）证人杨某1证言证实：梁园区惠丰电器营业部是我在负责经营，我不认识李某1，我们没有销售过二百多万的大额电器，我们没有签过《五金电器家的购销合同》。（14）证人杨某2证言证实：我侄子杨某1用我的身份证办理了商丘市梁园区惠丰电器营业部的营业执照，我没有参与经营，都是杨某1自己经营，公章和私章都是杨某1刻制的，我没有以商丘市梁园区惠丰电器营业部的名义办理过银行业务。（15）证人贾某证言证实，我叫贾某，临颍县农村信用联社业务发展部经理，2015年3月份的时候，我们临颍县农村信用联社接收到来自商丘的李某1以装修商丘亚细亚商场的名义向我们申请贷款2000万元，当时行里是赵某1负责这笔贷款申请的初审，需要到商丘去实地调查。由于该笔贷款金额较大，行领导比较重视，安排我和赵某1、联社的副主任田宏业一起到商丘去实地调查。我们到商丘后，见到了李某1，他当时意气风发的，拿着一兜子房产证，说他非常有实力，有多门面房。然后李某1领着我们到了东方宾馆、东方宾馆旁边的金店、东方宾馆旁边食品街的门面房，说这些房产都是他李某1的，他提供的都有房产证，李某1表示他将以这些房产做为抵押向我们申请贷款。当时我们也问了那些店面里的店员，他们都说这些房产确实是李某1的。然后李某1又带我们到亚细亚商场去看了一下，当时亚细亚商场有一部分正在装修，外边有围栏隔挡。李某1说亚细亚商场也是他的，他正在装修，因缺少资金向我们贷款装修亚细亚商场的，装修好后租出去就可以收到租金。我们从商丘调查回来后，赵某1对这笔贷款进行了受理，并制作了相关的申报材料报到我这里进行审核，我接到申报材料后看到李某1是以其妻子杨某的名义申请的贷款，以李某1、杨某、李某3名下的房产进行的抵押，抵押房产有评估报告，贷款理由是装修亚细亚商场购买建筑材料，贷款期限为两年，我通过初审认为申报材料齐全，再上报联社开会研究，决定授予1900万元的贷款额度，然后上报漯河市信用社办公室，经过备案同意后，将手续发还给赵某1，赵某1就可以正式给李某1办理并发放这1900万元贷款了。这笔1900万元贷款是谁实际申请办理的，贷款资料是李某1提供的我们到商丘去实地调查的时候是李某1与我们对接的，李某1是以杨某的名义申请的贷款，然后以李某1、杨某、李某3名下的房产做抵押，在办理申请贷款的相关手续时，他们作为当事人都必须现场签字，贷款申请资料里的所有签字都是他们本人签署的。李某1、杨某、李某3对这笔1900万元的贷款的用途及贷款资料都非常清楚，贷款申请资料里的所有签字都是李某1、杨某、李某3他们本人签署的，根据行业规定，在他们签字之前，我们要求他们都对贷款资料进行了认真的阅读，在他们看清楚所有的贷款资料后，才让他们在贷款手续上签字按手印。这笔1900万元的贷款是以装修亚细亚商场购买建筑材料为由，在我审核贷款资料时看到有一份装修亚细亚商场的建筑材料购买合同。我们审核发放贷款，就要求贷款申请人有足额的抵押物，还要有合理的贷款用途。李某1带我们实地查看了亚细亚商场，说他贷款就是为了装修亚细亚商场，当时亚细亚商场面积很大而且正在装修，贷款用途很合理，如果他不是装修亚细亚商场，我们是不能给他们发放贷款的。我们到亚细亚商场的时候，我看到当时一楼有一部分已经装修好出租出去正在营业，一大部分正在装修，墙体外边有围栏遮挡。李某1说亚细亚商场都是他的，他准备将亚细亚商场装修好后对外出租收取房租，现在缺少装修资金，需要向我们贷款。因为李某1提供的有装修亚细亚商场的建筑材料购买合同，我们到商丘实地调查时，李某1带我们到亚细亚商场看了，亚细亚商场当时确实在装修，李某1说他申请贷款就是为了装修亚细亚商场，然后我在审核贷款申请资料是看到有一份装修亚细亚商场的建筑材料购买合同，这些情况都证实李某1申请的这1900万元贷款就是为了装修亚细亚商场。我只是对贷款资料进行初审，贷款发放后的情况我不掌握，我们有其他部门和人员对贷款资产进行管理，所以后期还款情况我不知情。（16）证人李某1证言证实，商丘市凯信商贸有限公司是为了方便从银行贷款，我找一个亲戚崔宁当的公司法人，我当股东，去注册的一个公司，因为在银行贷款需要我提供注册公司的有关手续。2012年11月22日向中国银行贷款220万、2013年1月4日向中国银行贷款200万、2013年2月28日向中国银行贷款200万都是我本人贷的款。这些在中国银行的贷款资料是我提供的。2012年11月22日向中国银行贷款220万、2013年1月4日向中国银行贷款200万、2013年2月28日向中国银行贷款200万都是以购买钢材的名义进行的贷款，因为银行放贷有一些严格的要求，以购买钢材的名义申请贷款便于银行审批放贷，我就以购买钢材的名义申请的贷款，这三笔贷款并没有用于购买钢材。2012年11月22日向中国银行贷款220万、2013年1月4日向中国银行贷款200万、2013年2月28日向中国银行贷款200万三笔贷款资料中商丘市凯信商贸有限公司和梁园区利民钢材销售部签订的《工业品买卖合同》，都是我向中国银行提供的，当时我为了能顺利从中国银行贷款，用商丘凯信商贸公司的名义与一个钢材门市部签的购买钢材的合同，其实这就是一个虚的钢材买卖合同，为了方便贷款，不提供这样的手续，银行不贷给我款。商丘市凯信商贸有限公司和梁园区利民钢材销售部签订的以上三份《工业品买卖合同》都是虚假我只是为了能办出来贷款，才签的这三份《工业品买卖合同》，并不是真的为了购买钢材贷的款，贷出来的款也没有用于购买钢材。我将这三笔贷款用来购买门面房了，当时商丘的门面房价位都在2000多元，非常便宜，我购买门面房后，可以出租收取房租，等贷款到期时将贷款还清就行了。中国银行有规定，购买钢材贷款必须打入钢材销售这个第三方账户，不能直接打给我。我事先和梁园区利民钢材销售部那边协商好的，等贷款下来他就把贷款直接转给我了。这三笔分别为220万元、200万元、200万元的贷款由中国银行转给钢材销售部账户后，钢材销售部就直接把钱转给我了。我不认识梁园区利民钢材销售部的人，我是托朋友找关系给办的，时间太长了，我记不清是找哪个朋友办的了。梁园区利民钢材销售部签的《工业品买卖合同》，不是我就是我妻子杨某，反正不是我儿子李某3，他那时候还小，啥都不懂，时间太长，我真记不清了。2012年11月22日向中国银行贷款220万、2013年1月4日向中国银行贷款200万、2013年2月28日向中国银行贷款200万，这三笔贷款我已全额还清贷款。2013年4月18日向中国银行贷款270万是我以我儿子李某3的名字贷的款，李某3只是应个名，贷款的办理和使用都是我。以购买钢材向中国银行贷这270万元，这笔贷款由中国银行直接转入了梁园区利民钢材销售部，钢材销售部给我开个现金支票，我拿着现金支票当天到银行就直接把270万贷款转到我中原银行62×××50的账户。这270万贷款我已经还清了。我是通过我妹夫杨建坤介绍认识的，杨建坤和杨某3是大学同学，杨某3说他在郑州开发房产需要钱，想向我借款1000万元，利息给2分8厘，我就同意了。然后我就开始筹措这1000万元。2013年4月18日我从梁园区利民钢材销售部拿到中国银行这270万贷款转入我中原银行62×××50的账户后，将其中的269万从我中原银行62×××50的账户转到我儿子李某3的中国银行62×××42账户上，然后又筹措了一部分钱，凑够了972万。2013年4月24日，杨某3来到商丘，我和杨某3签了一份对河南正印置业有限公司的《正印.良品内部员工认购协议》和一份《回购协议》，然后杨某3给我写了一个《收条》，《收条》上写着收到我现金壹仟万，月息28%,期限一个月，上面还写着杨某3收款的账号。在2013年4月25日，从我儿子李某3的账户将972万元打入了杨某3提供的收款账户，完成了借款的过程。结果借款到期后杨某3一直没有还给我钱，也没有给我利息。一直到了2017年都没还，我就把杨某3和河南正印置业有限公司起诉到管城区人民法院了，要求河南正印置业有限公司和杨某3偿还我本金1000万元及利息880万元，然后人民法院判决河南正印置业有限公司偿还我本金1000万元及利息，利息不是按收条上的月息28%，而是按照月息20%判决的。实际转账给杨某3972万元，因为我们约定借款1000万元，借期一个月，月息28%，1000万元一个月的利息就是28万元，我就是先把28万元的利息给扣掉了。杨某在临颍县农村信用社贷款1900万元，是郑州的杨某3帮我联系的临颍县农村信用社，以我和杨某、李某3的房产证做抵押贷的款。是临颍县农村信用社的人来到商丘办理的，我和杨某、李某3就是把我们的房产证提供给他们，然后他们让我们在哪签字，我们就在哪签字，具体都是哪些手续我都弄不清。临颍县农村信用社的人在商丘让我们签好字就回去了，直到放贷款的时候，通知我和杨某到临颍县农村信用社去了，又办理了放款手续。这笔1900万元的贷款没有用于对亚细亚商场进行装修，这1900万先转到郑州杨某3公司的账户上了，然后我又让杨某3转到亚丽磁控账户，然后通过亚丽磁控的账户转到我中国银行的账户上。我当时外面欠了很多钱，我拿到这1900万元以后，就将其中的一部分用来还给一些个人的借款了，一部分用来还银行的贷款了，具体都是还给谁了，我也记不清了。将其中320万元转入曹某账户，是我还曹某的钱，我之前借了曹某320万元，在拿到1900万元贷款后，我将其中320万元还给曹某了。（四）被告人的供述和辩解被告人杨某的供述：2011年7月26日李某1向中国银行贷款200万元、2011年8月2日李某1向中国银行贷款195万元，这两笔贷款都是我联系银行办理的，所有的贷款申请手续都是我准备好交给银行的，是用李某1的名义办的贷款，李某1就跟着到银行去签个名。时间太长了，又办理过那么多次贷款，我也记不清每次都是怎么办的了。这两笔贷款的所有手续都是我办理的。这两笔贷款中的《建筑装饰装修工程施工合同甲种本》是我提供给中国银行的。这份装修大德门火锅城的《建筑装饰装修工程施工合同甲种本》是怎么签订的，是不是虚假的我记不清了。这两笔贷款是否用于装修大德门火锅城我记不清了。这两笔贷款的资金使用情况我记不清了。这两笔贷款中的《贷款面谈确认书》都是我本人签字，这两笔贷款中的三份《个人循环贷款最高额抵押合同》、《授权书》、《财产共有人承诺函》都是我本人签字。这两笔贷款资料中李某1的签字都是李某1本人亲自签的。当时家里的生意都是我在做，李某1只管上班，所有的贷款都是我准备好手续，让李某1跟着我去银行签字。2011年12月20日李某3向中国银行贷款120万元、我本人向中国银行贷款80万元，这两笔贷款是我和李某1、李某3一起办理的，这两笔贷款也是我准备好手续和银行联系好后，让李某1、李某3跟着我去银行签的字。时间太长，我记不清了。这两笔贷款的手续都是我办理的，李某3只是跟着我去签个字，以上两笔贷款资料都是我向中国银行提供的，这两笔贷款是以什么名义办理的贷款我记不清了。这两笔贷款中的《五金电器家电购销合同》是我提供给中国银行的。这份购买电器的《五金电器家电购销合同》是如何签订的，是不是虚假的我记不清了，这两笔贷款是否用于购买电器我记不清了。2012年11月22日李某1向中国银行贷款220万，这笔贷款的所有手续都是我准备好后交给银行的，就是用李某1的名义办的贷款，李某1只管跟着去签个名。办理这笔贷款的具体过程我记不清了，这笔贷款是以什么名义办理的贷款我记不清了。这笔贷款资料中商丘市凯信商贸有限公司和梁园区利民钢材销售部签订的《工业品买卖合同》，是我向中国银行提供的《工业品买卖合同》。商丘市凯信商贸有限公司和梁园区利民钢材销售部签订的这份《工业品买卖合同》是如何签订的，是不是虚假的我记不清了。这笔贷款是否用于购买钢材我记不清了，这笔贷款资金的去向我也记不清了。梁园区利民钢材销售部的负责人是谁，是谁给我们签的这份《工业品买卖合同》，谁给我们开的现金支票我记不清了。在贷款资料中的《贷款面谈确认书》和《共有人同意抵押承诺函》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《申请人声明及承诺》都是我本人签的字。2013年1月4日李某1向中国银行贷款200万，这笔贷款的所有手续都是我准备好后交给银行的，只是用李某1的名义办的贷款，李某1只管跟着去签个名。具体情况我记不清了，这笔贷款是以什么名义办理的贷款我记不清了，这笔贷款资料中商丘市凯信商贸有限公司和梁园区利民钢材销售部签订的《工业品买卖合同》，是我向中国银行提供的。这笔贷款是否用于购买钢材我记不清了。商丘市凯信商贸有限公司和梁园区利民钢材销售部签订的这份《工业品买卖合同》是不是虚假的我记不清了，梁园区利民钢材销售部的负责人是谁，是谁给我们签的这份《工业品买卖合同》，谁给我们开的现金支票我记不清了，在贷款资料中的《授权书》和《承诺函》上的签字都是我本人签的字。2013年2月28日李某1向中国银行贷款200万，这笔贷款的所有手续都是我办理的，李某1只管跟着去签个名，办理这笔贷款的详细过程我记不清了。这笔贷款是以什么名义办理的贷款我记不清了。这笔贷款资料中商丘市凯信商贸有限公司和梁园区利民钢材销售部签订的《工业品买卖合同》，是我向中国银行提供的。商丘市凯信商贸有限公司和梁园区利民钢材销售部签订的这份《工业品买卖合同》是不是虚假的我记不清了。这笔贷款是否用于购买钢材我记不清了。梁园区利民钢材销售部的负责人是谁，是谁给我们签的这份《工业品买卖合同》，谁给我们开的现金支票我记不清了。在贷款资料中的《承诺函》、《共同还款承诺函》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《贷款面谈确认书》上的签字都是我本人签的字。2013年4月18日，李某3向中国银行贷款270万元，这笔贷款的所有手续都是我办理的，以李某3的名义申请的贷款，李某3和李某1只是跟着去签个名。办理这笔贷款的过程我记不清了。这笔贷款是以什么名义办理的贷款我记不清了。这笔贷款是否用于购买钢材我记不清了。2015年3月26日我向临颍县农村信用社贷款1900万元，是我向临颍县农村信用社申请的这笔贷款，所有手续都是我提交的。由于我自己的房产抵押不足，又让李某1和李某3以他们的房产共同抵押，我让他们跟我去银行签的字。手续都是我办的。是我和李某1陪着他们做的实地调查，我们两个带他们到亚细亚商场去查看的。我是以装修亚细亚商场购买装修材料的名义申请的贷款。这笔贷款并没有用于装修亚细亚商场购买装修材料，这笔贷款资料中你和河南元谷实业有限公司签订的《建筑材料购买合同》，是我向临颍县农村信用社提供的《建筑材料购买合同》。河南元谷实业有限公司签订的《建筑材料购买合同》是我和河南元谷实业有限公司签的《建筑材料购买合同》。我和河南元谷实业有限公司签订的《建筑材料购买合同》是虚假的，只是为了能办出来贷款，才签订的这份《建筑材料购买合同》，并不是真的为了购买建筑材料贷的款，贷出来的款也没有用于购买建筑材料。这笔贷款并没有用于购买钢材，这些贷款用来做什么了我记不清了。我和河南元谷实业有限公司的老板杨某3有经济来往，知道他这个人干生意不靠谱，钱放在他那里我不放心，我就找借口将钱从杨某3那里借过来了。2017年9月27日李某3向商丘华商农村商业银行贷款260万，这笔贷款所有的贷款手续都是我办理的，我让李某3跟我到银行去签的字。这笔贷款的申请资料是我向商丘华商农村商业银行提供的。这笔贷款是以装修东方宾馆的部分房产的名义申请的贷款。这笔贷款没有用于装修东方宾馆。这笔贷款我们用于支付东方宾馆部分房产的拍卖款了。贷款资料中李某3与商丘龙宇装饰设计工程有限公司签订的《住宅装饰装修合同书》不是真实的。李某3与商丘龙宇装饰设计工程有限公司签订的《住宅装饰装修合同书》是我和商丘龙宇装饰设计工程有限公司联系好后，让李某3去签的字。贷款资料中《最高额抵押合同》、《抵押财产清单》、《授权书》、《担保人及配偶同意担保承诺书》、《抵押财产共有人承诺书》都是我本人签的。2017年9月27日李某5向商丘华商农村商业银行贷款300万，办理这笔贷款所以贷款资料都是我准备并提交的。是我联系好银行并准备好手续后，让李某5跟我到银行去办理的。当时李某5还小，他从来没有办理过贷款，银行征信没问题，我就是用他的名义去申请的贷款。这笔贷款的申请资料是我向商丘华商农村商业银行提供的。这笔贷款是以装修东方宾馆的部分房产的名义申请的贷款。这笔贷款没有用于装修东方宾馆。这笔贷款我用于支付东方宾馆部分房产的拍卖款了。贷款资料中李某5与商丘龙宇装饰设计工程有限公司签订的《住宅装饰装修合同书》不是真实的。李某5与商丘龙宇装饰设计工程有限公司签订的《住宅装饰装修合同书》是我和商丘龙宇装饰设计工程有限公司联系好后，让李某5去签的字。贷款资料中《授权书》、《担保人及配偶同意担保承诺书》、《抵押财产共有人承诺书》上的签名都是我本人签的，我们的这些贷款都已经全部还清了。（五）视听资料：光盘上述证据经当庭质证、示证，来源合法、客观真实，且能互相印证，本院予以确认。本院认为，被告人杨某以欺骗手段取得银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，到案后能如实供述自己的罪行，属坦白；其认罪、悔罪。被告人杨某已将贷款归还完毕，没有给银行造成损失，其犯罪情节轻微，依法可予以免除刑事处罚。经本院审判委员会研究决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三十七条之规定，判决如下：被告人杨某犯骗取贷款罪，免于刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  杨建波审判员  朱国强审判员  王建场二〇二〇年十一月二十五日书记员  高英豪