广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初105号原告：东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：广东省东莞市南城区****************办公楼1708室，统一社会信用代码：914**********396XA。法定代表人：袁德宗，董事长。委托诉讼代理人：陈卫珊，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘雪敏，广东法仕律师事务所律师。被告：卢阳斌，男，1990年9月30日出生，汉族，住广西容县*******山口队27-1号，公民身份号码：450************410。委托诉讼代理人：钱锋，广东君谋律师事务所律师。被告：李小燕，女，1975年3月2日出生，汉族，住广西容县*************，公民身份号码：513************32X。原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司（以下简称广汇公司）诉被告卢阳斌、李小燕借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广汇公司的委托诉讼代理人刘雪敏，被告卢阳斌的委托诉讼代理人钱锋到庭参加诉讼，被告李小燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广汇公司向本院提出诉讼请求，请求判令：一、被告卢阳斌、李小燕立即向原告广汇公司偿还借款本金183334元及支付利息、违约金（利息以183334元为基数，按月利率0.85%的标准，自2017年11月27日起计算至实际清偿之日止；违约金以183334元为基数，按月利率1.15%的标准，自2017年12月27日起计算至实际清偿之日止）；二、被告卢阳斌、李小燕向原告广汇公司支付律师费损失2000元；三、本案诉讼费用由被告卢阳斌、李小燕共同承担。2020年9月15日的庭审中，广汇公司对其第二项诉讼请求解释称：其请求的自2017年12月27日起计算的利息、违约金的利率总和为月利率2%。事实和理由：2017年9月27日，卢阳斌、李小燕与广汇公司签订编号为GHXYGX17277的《个人借款合同》一份，合同约定：1.借款金额为200000元，年利率为10.2%，借款期限自2017年9月27日至2019年9月26日共24个月，还款方式为等额本息；2.广汇公司为实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由卢阳斌、李小燕承担；3.卢阳斌、李小燕同时拖欠借款本金及利息时广汇公司有权决定偿还的顺序；4.卢阳斌、李小燕违反本合同约定的任何义务时，广汇公司有权宣布全部借款提前到期，要求卢阳斌、李小燕立即偿还所有借款本息；5.如卢阳斌、李小燕未按本合同的约定履行归还本金或支付利息、违约金及其他应负义务的，应自逾期之日起按日利率0.2%的标准支付违约金。合同签订当日，广汇公司通过银行转账的方式依约向卢阳斌的账户支付了200000元，卢阳斌、李小燕于收到款项当日向广汇公司出具了《借款借据》确认收款。然而，卢阳斌、李小燕借款后至今仅归还了两期本息共计20066元，2017年11月27日起至今的本金、利息、违约金仍未偿付，卢阳斌、李小燕的行为已经构成违约，广汇公司现宣布卢阳斌、李小燕的案涉债务提前到期，提起诉讼要求卢阳斌、李小燕一次性支付借款本息及承担相应的违约责任。为维护自身合法权益，广汇公司依法起诉，请求法院判如所请。被告卢阳斌辩称：一、根据广汇公司的工商登记信息名称等可以确定广汇公司以放贷为业，但其并未提供金融审批部门的批准文件，故卢阳斌与广汇公司签订的《个人借款合同》无效，案涉借款利息应按中国人民银行公布的金融机构同期同档人民币贷款基准利率及全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；二、根据法律规定，案涉借款本金应当扣除广汇公司向卢阳斌、李小燕收取的6000元服务费；三、案涉借款本金的实际借款人及使用人均为李小燕，李小燕借款用于其公司生产经营以及购房，卢阳斌目前没有充足的还款能力，请求法院根据案涉借款本金的使用情况及卢阳斌的履行能力尽可能判决卢阳斌分期履行偿还义务；四、广汇公司主张的违约金过高，请法院依法予以调整。被告李小燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。经审理查明，广汇公司主张卢阳斌、李小燕欠其借款本息费等尚未偿付，对此提供了《关于同意东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司开业的批复》、《关于核准东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司设立资格的通知》、《个人借款合同》、中国农业银行股份有限公司广东省分行客户收（付）款入账通知、借款借据予以佐证。《关于同意东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司开业的批复》的主要内容为：东莞市金融服务办公室于2009年3月23日作出该批复，同意广汇公司的业务范围包括办理各项小额贷款。《关于核准东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司设立资格的通知》的主要内容为：广东省金融服务办公室于2009年3月23日作出该通知，核准广汇公司的主要业务范围包括办理各项小额贷款。《个人借款合同》载明的甲方/贷款人为广汇公司，乙方/借款人为李小燕、卢阳斌，合同末尾落款处加盖了广汇公司的公章，亦有卢阳斌的签名、捺印以及“李小燕”的签名字样及捺印，并署日期2017年9月27日，合同主要约定：（第一条、第二条、第四条）借款金额为200000元，借款期限为24个月，自2017年9月27日至2019年9月26日，借款期限内合同利率为固定利率，即年利率10.2%，日利率＝年利率÷360；（第六条）还本付息方式为分期还款，第一期至第二十三期的扣款日期为2017年10月（空白）日及此后的每月（空白）日类推，还款日期为2017年10月（空白）日及此后的每月（空白）日类推，应还本金均为8333元，应付利息均为1700元；第二十四期的扣款日期为2019年9月（空白）日，还款日期为2019年9月（空白）日，应还本金为8341元，应付利息为1700元；卢阳斌、李小燕承诺并保证按期归还上述借款本息，如有违反，广汇公司有权采取一切合法措施追偿，广汇公司因实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由卢阳斌、李小燕承担；除双方另有约定外，卢阳斌、李小燕同时拖欠借款本金及利息时，广汇公司有权决定偿还的顺序；（第七条）卢阳斌、李小燕违反本合同约定的任何义务时，广汇公司有权宣布全部借款提前到期，要求卢阳斌、李小燕立即偿还所有借款本息；（第九条）如卢阳斌、李小燕未按本合同的约定履行归还本金或支付利息、违约金及其他应负义务的，应自逾期之日起按日利率0.2%（以发放的借款金额为基数）的标准支付违约金，最低100元起算；（第十一条）卢阳斌、李小燕自愿于本合同签署之日向广汇公司支付6000元，作为广汇公司办理本合同项下事务的交通差旅费、资料费及相关咨询服务费，该款一经支付，卢阳斌、李小燕不再以任何理由要求广汇公司返还；广汇公司为处理因卢阳斌、李小燕违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费/仲裁法、律师费、差旅费等由卢阳斌、李小燕承担。中国农业银行股份有限公司广东省分行客户收（付）款入账通知显示广汇公司于2017年9月27日向卢阳斌的银行账户转账200000元，并附言“付贷款”。借款借据下方“借款人（盖章）”栏有卢阳斌的签名、捺印及“李小燕”的签名字样、捺印，“贷款人（盖章）”栏加盖了广汇公司的公章，借款借据载明案涉《个人借款合同》对应的借款金额为200000元，担保方式为信用担保，月利率为8.5‰，借款日期为2017年9月27日，到期日期为2019年9月26日。广汇公司根据借款借据的内容主张双方约定的还款日、结算日均为每月26日；卢阳斌对广汇公司主张的还款日、结算日予以确认。广汇公司主张：1.卢阳斌、李小燕自2017年11月27日起未按案涉《个人借款合同》的约定还本付息，至今尚欠第三期（扣款日期为2017年12月26日）至第二十四期的本息分文未付，因此，广汇公司在提起本案诉讼时即属宣布案涉借款提前到期；2.卢阳斌、李小燕自2017年12月27日起即未按合同约定按期还本付息，广汇公司有权自2017年12月27日起向卢阳斌、李小燕计收违约金，广汇公司诉讼请求的本意是将违约金、利息的利率总和限制为2%/月，至于利息、违约金的起算时间，由法院依法认定；3.卢阳斌、李小燕已经偿还的本金为16666元，利息为3400元；4.卢阳斌、李小燕已于2017年9月27日向广汇公司转账支付案涉《个人借款合同》第十一条约定的6000元费用，该费用并不属于预扣利息，而是对广汇公司资料提供服务、咨询服务等支付的费用，假如法院将该6000元费用认定为超额支付的利息费用，广汇公司同意在诉讼请求的借款本金中予以扣减；5.卢阳斌、李小燕作为借款人在合同中已签字确认，其二人应对案涉借款应承担共同的清偿责任，卢阳斌没有偿还能力并非其排除偿还责任的理由。卢阳斌主张：1.确认2017年12月26日后卢阳斌的扣划账户已经没有余额；卢阳斌的账户之所以无余额供广汇公司划扣还款是因为实际借款人是李小燕，其未将款项汇至卢阳斌的账户；2.案涉借款的实际使用人是李小燕夫妻，李小燕将借款用于缴纳购房首付款，李小燕是卢阳斌的婶婶；3.卢阳斌从未实际还款，已还的款项均是由李小燕将钱汇至卢阳斌的账户用于划扣。广汇公司提交了其与广东法仕律师事务所签订的《民事代理合同》、价税合计2000元的律师费发票，主张：广汇公司因委托广东法仕律师事务所进行本案诉讼已产生律师费2000元，该律师费已以转账形式实际支付完毕，根据案涉《个人借款合同》的约定，该律师费应由卢阳斌、李小燕承担；该律师费属前期费用，无论是否存在二审或执行阶段，该费用均不再减少。以上事实，主要有原告广汇公司提供的《关于同意东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司开业的批复》、《关于核准东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司设立资格的通知》、《个人借款合同》、中国农业银行股份有限公司广东省分行客户收（付）款入账通知、借款借据、《民事代理合同》、价税合计2000元的律师费发票，以及本院笔录等附卷为证。本院认为，被告李小燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据，视为放弃抗辩和举证、质证的权利。广汇公司提供的证据与卢阳斌的陈述可以证明广汇公司、卢阳斌、李小燕之间存在借款合同关系，本院依法对广汇公司提供的证据的真实性均予以认可，并对广汇公司主张的案涉借款的过程、卢阳斌、李小燕还款情况等均予以采信。卢阳斌、李小燕在收到借款200000元的当天即应广汇公司的要求向广汇公司支付了6000元费用，广汇公司未能提供证据证明其已就该6000元费用提供了相应的服务，应承担举证不能的不利后果，实际上，广汇公司收取该6000元费用的行为亦直接导致卢阳斌、李小燕实际收取的借款本金不足200000元，结合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，本院依法认定案涉借款合同的借款本金为200000元－6000元＝194000元。广汇公司具有办理各项小额贷款的经营资质，案涉《个人借款合同》各方当事人的真实意思表示，合同中约定的本息应还金额未违反法律的相关规定，为有效合同，卢阳斌、李小燕应依照合同约定如数向广汇公司还本付息。现合同约定的还款时间早已届满，卢阳斌、李小燕仍未还本付息的行为显属违约，广汇公司有权宣布借款提前到期并要求卢阳斌、李小燕偿还所有借款。结合广汇公司的诉讼请求及卢阳斌、李小燕的还款情况，卢阳斌、李小燕应如数向广汇公司偿还借款本金177334元（194000元－16666元）并支付自2017年11月27日起的利息或违约金。根据案涉《个人借款合同》对借款期限内利率（年利率10.2%）、违约金利率（日利率0.2%）的约定，广汇公司自2017年12月27日起即可对卢阳斌、李小燕同时计收利息及违约金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条的规定，案涉《个人借款合同》约定的利息、违约金的利率总和过高，结合广汇公司的诉讼请求、前述认定及法律规定，本院认定卢阳斌、李小燕应向广汇公司支付的利息为：以177334元为基数，按年利率10.2%的标准计算，自2017年11月27日起计算至2017年12月26日止；卢阳斌、李小燕应向广汇公司支付的利息及违约金为：以177334元为基数，按年利率24%的标准计算，自2017年12月27日起计算至实际清偿之日止。卢阳斌、李小燕逾期偿付的违约行为致使广汇公司以诉讼方式催收案涉借款，依据《个人借款合同》中关于律师费承担责任的约定，相应的律师费应由卢阳斌、李小燕承担。广汇公司主张的律师费2000元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，亦已实际发生，因此，卢阳斌、李小燕依法应向广汇公司支付律师费2000元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告卢阳斌、李小燕于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司归还借款本金人民币177334元；二、限被告卢阳斌、李小燕于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付利息：以人民币177334元为基数，按年利率10.2%的标准计算，自2017年11月27日起计算至2017年12月26日止；三、限被告卢阳斌、李小燕于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付利息及违约金：以人民币177334元为基数，按年利率24%的标准计算，自2017年12月27日起计算至实际清偿之日止；四、限被告卢阳斌、李小燕于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费人民币2000元；五、驳回原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5225.38元（原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司已预付），由原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司负担198.38元，被告卢阳斌、李小燕负担5027元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长 陈 静人民陪审员 艾 丹人民陪审员 姚雪高二〇二〇年十月二十八日书 记 员 李依琳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。