湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0302民初1562号原告：徐进强，男，汉族，1984年7月24日出生，住湖北省十堰市。委托诉讼代理人：陈娟，湖北朗润律师事务所律师，代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉，代收法律文书等。被告：程晓刚，男，汉族，1978年2月25日出生，住湖北省十堰市茅箭区。被告：侯芳芳，女，汉族，1981年8月9日出生，住湖北省十堰市茅箭区。被告：李红波，男，汉族，1976年12月19日出生，住湖北省十堰市茅箭区。原告徐进强与被告程晓刚、侯芳芳、李红波民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月7日立案登记后，依法适用普通程序，于2020年8月7日公开开庭进行了审理。原告徐进强的委托诉讼代理人陈娟到庭参加了诉讼，被告程晓刚、侯芳芳、李红波经本院合法传唤未出庭应诉答辩。本案现已审理终结。原告徐进强向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即向原告徐进强偿还借款本金73337元，并按照约定支付罚息、逾期违约金、逾期利息等（暂计至2020年5月8日为24934.58元，此后继续计算，直至全部付清为止）；2、判决被告承担本案的诉讼费用、保全费等实现债权的费用。事实与理由：2018年5月8日，被告为资金周转向原告借款，为此签订了《借款协议》及借款合同。约定：借款本金12万元，月息2.38%，借期18个月，等额本息分18个月还款，每月偿还9623元，逾期的要支付罚息和逾期违约金。协议还约定，被告承担本次借款3%的手续费，其同意原告在交付借款的时候扣除。当日，原告按照约定扣除上述费用，将余款116400元转账支付给被告，被告出具收条。被告偿还7期后，自2018年12月8日之后未再继续按照约定还款。经催要无果，现诉至法院，请求判如所请。被告程晓刚、侯芳芳、李红波经本院合法传唤未出庭应诉答辩，也未发表质证意见和提交任何证据。原告徐进强为支持其主张，向本院提交身份信息、借款协议及客户还款明细表、车贷费用表、借据及收据、原告银行流水作为证据。对以上证据，本院将结合案件查明情况予以认定。经审理查明：2018年5月8日，被告程晓刚与原告徐进强签订《借款协议》一份，约定被告程晓刚、侯芳芳、李红波向原告徐进强借款120000元，借期自2018年6月8日至2019年11月8日止，借款分18个月偿还，每月8日偿还本息9623元。同时约定，如未按照约定的时间还款，每天按照借款金额的0.5%收取罚息，每月单独计算。被告程晓刚在《借款协议》中借款人一栏签名捺印。原告徐进强向被告程晓刚出具《还款管理服务说明书》及《客户还款明细表》，载明具体的还款日期、还款账户及还款明细。同时，原告徐进强向被告程晓刚出具《车贷费用表》，载明放款手续费3600元。同日，原告徐进强向被告程晓刚的个人账户转款116400元，被告程晓刚向原告出具借据一份和收据一份，借据内容为“兹有程晓刚向徐进强借到现金人民币大写：壹拾贰万元整（小写：120000.00）作为资金周转，并承诺2019年11月8日前还清”，收据内容为“兹有收到徐进强男士现金壹拾贰万元整（￥120000.00）用于资金周转，收款账户程晓刚，开户行中国农业银行，收款账号62×××72”，被告程晓刚在借款人和收款人处签名捺印。后被告程晓刚按9623元/期偿还借款共计7期，余款至今未还，经催要无果，原告诉至本院，请求判如所请。本院认为：1、关于合同效力问题。原告徐进强与被告程晓刚签订的《借款协议》，是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。被告侯芳芳、李红波虽在《借款协议》顶部空白处上签字，但是其既未在借款人处签字也未在担保人处签字，且《还款管理服务说明书》、《客户还款明细表》、《车贷费用表》、借据、收据均只有被告程晓刚一人的签名，被告程晓刚系借款协议的合同方，原告主张被告侯芳芳、李红波系该笔借款的共同借款人没有事实依据。2、关于借款本金数额问题。虽然《借款协议》约定的借款本金为120000元，但徐进强实际支付程晓刚116400元，预先在借款本金中扣减咨询费、信用审核费、服务费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持，借款本金应认定为116400元。3、关于尚欠本金数额问题。本案中原告实际出借资金为116400元，但是双方在《借款协议》中约定还款额为173214元（9623元/月×18个月=173214元），据此计算双方约定的利息为月利率2.71%[（173214-116400）÷116400÷18个月=2.71%]，即年利率32.52%（2.71%×12个月=32.52%）。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条之规定，该约定超过了年利率24%但未超过年利率36%，对已经偿还的超过24%的部分未超过年利率36%的部分，本院不予扣减。经原告认可被告程晓刚已按照9623元/期偿还7期，共计还款67361元，按照月利率2.71%计算，已经偿还的利息为22081元（116400元×2.71%×7期=22081元），已偿还的本金为45280元（67361元-22081元=45280元），尚欠本金数额为71120元（116400元-45280元=71120元）。4、关于逾期还款的利息、罚息及违约金问题。双方约定的违约金及罚息的计算标准过高，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第三十条的规定，对原告徐进强主张的逾期利息、罚息及违约金，本院自被告程晓刚、侯芳芳、李红波逾期之日（2019年1月8日）起至剩余借款本金清偿之日止以71120元为基数，按照年利率24%的标准予以支持。被告程晓刚、侯芳芳、李红波经本院合法传唤未出庭应诉答辩，视为自行放弃答辩的权利，以此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告程晓刚于本判决生效之日起十日内共同偿还原告徐进强借款本金人民币71120元；二、被告程晓刚于本判决生效之日起十日内支付原告徐进强逾期违约金、罚息（以人民币71120元为基数，按年利率24%，自2019年1月8日起计算至借款实际还清之日止）；三、驳回原告徐进强对被告侯芳芳、李红波的诉讼请求；四、驳回原告徐进强的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2257元，由原告徐进强负担622元，被告程晓刚负担1635元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院，账户号：17×××01。开户行：中国农业银行股份有限公司北京路支行。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市浙江路**。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起算。审 判 长  张 青人民陪审员  陈新权人民陪审员  彭绣霖二〇二〇年十一月二十日书 记 员  司培延附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。