重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5445号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人：田秋，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋强，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：白波，男，1987年3月1日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：段莲红，女，1988年5月6日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告白波、段莲红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人田秋、被告白波、段莲红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告白波、段莲红共同偿还原告截至2020年6月4日的借款本金41717.28元、利息8188.67元、分期手续费3200.76元、逾期还款违约金4189.58元，共计57296.29元并支付自2020年6月5日起至借款本息结清之日止的利息（以尚欠借款本金41717.28元为基数，按日利率万分之五计算）、复利（以应付未付的利息8188.67元为基数，按日利率万分之五计算）、逾期还款违约金（以最低还款额未偿还部分的5%按月计收）；2、判令被告白波、段莲红向原告支付律师代理费1200元；3、判令原告对被告白波提供抵押的渝X号小型普通客车以折价或拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令二被告承担本案诉讼费、保全费、保全担保费、公告费等为实现债权的费用。事实和理由：2017年1月12日，被告白波向原告中行长寿支行申请办理信用卡业务，用于汽车分期额度授信，其签字确认已阅读申请材料，清楚了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同时，被告在原告处申请信用卡分期付款业务，约定分期付款额度为113000元，用于购买汽车，分36期偿还，手续费9605元，并将购买的渝X号小型普通客车为该借款提供抵押担保并办理抵押登记。同时，被告段莲红作为被告白波的配偶，签字同意将白波的该信用卡作为夫妻共同债务。后原告履行了放款义务，但被告白波、段莲红从2018年10月21日起未按约定按时足额还款。截至2020年6月5日，被告尚欠借款本金41717.28元、利息8188.67元、分期手续费3200.76元、逾期还款违约金4189.58元，共计57296.29元，经原告催收未果。故向法院起诉，望判如所请。被告白波、段莲红辩称，对原告诉请的借款本金、利息、分期手续费等均无异议，因做生意亏损，现不能一次性还清贷款。原告中行长寿行支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：结婚证、信用卡申请表及领用合约(2015版)、爱家分期业务申请表、信用卡专向分期付款合同（抵押类）、车辆抵押信息、分期业务客户告知书、关于送达地址的申明、委托支付申请表、支付凭证（刷卡单）、账户信息、交易明细及对账单、欠款信息表、委托代理合同及律师费发票。上述证据符合证据的一般形式，被告白波、段莲红对上述证据均无异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年1月12日，被告白波填写《中国银行信用卡申请表》（2015版），向原告申请办理中国银行爱家信用卡，并抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。同时，告白波填写《爱家分期业务申请表（优质客户类）》并与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定被告向原告申请专向分期额度113000元，分期期数36期，费率8.5%，分期手续费为9605元；还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式，还款账户为被告申请的信用卡账户；被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告对于账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。被告段莲红作为被告白波的配偶，在前述申请表、合同中均签字同意将白波的该信用卡作为夫妻共同债务，并同意将所购车辆用于该抵押。《领用合约（2015版）》、《分期付款合同》及《信用卡分期业务客户告知书》均约定被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应支付按照剩余本金以日利率万分之五计收的利息并按月计收复利，还应支付每月按最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金。合同签订后，原告中行长寿支行经审核后向被告白波发放了卡号为X的爱家信用卡，并于2017年1月17日将借款113000元受托支付至重庆市长寿区久华汽车销售有限公司，用于被告白波购买渝X号小型普通客车，同时对被告购买的该车办理了抵押登记。被告所贷借款113000元分36期偿还，账单日为每月21日，还款日为次月10日。被告从2018年10月21日起未按时足额偿还原告借款形成逾期，截止2020年6月4日，被告尚欠原告借款本金41717.28元、利息8188.67元、分期手续费3200.76元、逾期还款违约金4189.58元，共计57296.29元。同时查明，原告中行长寿支行诉请的截止2020年6月4日的还款违约金4189.58元系从被告白波于2018年10月21日开始逾期后计算而来；因被告违约，原告为本案与重庆天亿（涪陵）律师事务所签订《法律事务委托合同》，为此支付律师代理费1200元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告白波与原告中行长寿支行签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，同时申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》的约定，均系其真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放了贷款，被告白波应按照《信用卡分专向分期付款合同（抵押类）》及《领用合约》的约定履行义务，但其未能按时偿还借款本息，已构成违约，现原告中行长寿支行按照《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《领用合约》的约定要求被告白波、段莲红偿还截至2020年6月5日尚欠的借款本金41717.28元、利息8188.67元、分期手续费3200.76元，并支付自2020年6月5日起以尚欠的借款本金为基数，按照日利率万分之五计算至借款还清时止的利息及以尚欠的利息为基数按照日利率万分之五计收复利的请求，符合双方的合同约定，且并不违反法律规定，本院予以支持。对于逾期还款违约金及最低还款额未还部分5%的违约金的诉求，因2016年4月15日中国人民银行已于2017年1月1日取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。但原告中行长寿支行对此未提交证据予以证明，故其诉求本院不予支持。原告对被告白波所有的渝X号小型普通客车办理了抵押登记，其抵押权依法设立，原告请求对该车以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。原告中行长寿支行请求被告白波段莲红支付律师代理费1200元，符合合同约定，本院予以支持。原告未能举证为实现本案债权产生了公告费、保全费及其他费用，对该请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告白波、段莲红于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截止2020年6月4日的借款本金41717.28元、利息8188.67元、分期手续费3200.76元、逾期还款违约金4189.58元，共计53106.71元；二、被告白波、段莲红于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年6月5日起至本息还清时止的利息、复利（利息以尚欠本金41717.28元为基数按照日利率万分之五计算；复利以尚欠利息8188.67元为基数按照日利率万分之五计算）；三、被告白波、段莲红于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1200元；四、原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告白波所有的渝X号小型普通客车以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1262.41元，减半收取631.21元，由被告白波、段莲红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 徐 志二〇二〇年十一月二日书记员 余星颖