四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初4655号 原告：中国光大银行股份有限公司成都分行，营业场所四川省成都市锦江区大慈寺路79号。 负责人：龚小元，行长。 委托诉讼代理人：刘虹妍，四川泰益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈超，四川泰益律师事务所律师。 被告：坤玉冬，男，1982年4月16日出生，羌族，住四川省茂县。 被告：李苗苗，女，1983年1月5日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 原告中国光大银行股份有限公司成都分行（简称光大银行成都分行）与被告坤玉冬、李苗苗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告光大银行成都分行委托诉讼代理人陈超到庭参加诉讼，被告坤玉冬、李苗苗经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告光大银行成都分行向本院提出诉讼请求：1．判决坤玉冬、李苗苗偿还借款本金119039.34元及至全部债务清偿之日止的利息、罚息、复利（截止2020年3月27日的逾期利息4117.19元、罚息41.49元、复利10.09元）；2．判决坤玉冬、李苗苗立即向光大银行成都分行支付实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；3．判决光大银行成都分行对坤玉冬、李苗苗所有的位于成都市锦江区的房产（权2591245）依法享有抵押权，有权以处分抵押物所得款项享有优先受偿权；4．判决坤玉冬、李苗苗承担本案诉讼费。 被告坤玉冬、李苗苗未作答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2013年11月15日，光大银行成都分行与坤玉冬签订一般个人贷款操作文本贷款人申请暨面谈记录表。贷款人光大银行成都分行与借款人及抵押人坤玉冬、抵押人李苗苗签订个人贷款合同，约定：光大银行成都分行向坤玉冬发放个人住房按揭贷款220000元，用于其购买成都市锦江区房屋并以该房屋抵押担保，贷款期限120个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率6.55%，首期执行贷款年利率为6.55%，逾期贷款按执行利率上浮50%计收罚息，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；还款方式为等额还本付息，还款金额日期以还款计划表为准；借款人未按时足额还款，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。 2014年3月3日，坤玉冬、李苗苗以成都市锦江区房屋为上述借款办理了抵押登记，抵押权人为光大银行成都分行。2014年3月6日，光大银行成都分行为坤玉冬发放了贷款220000元。光大银行成都分行于2020年3月12日向坤玉冬寄送了贷款提前到期通知书、逾期贷款催收函。光大银行成都分行提交的贷款还款记录表和个人客户坤玉冬贷款台账显示，截止2020年3月27日，坤玉冬尚欠逾期未还本金119039.34元、利息4117.19元、罚息41.49元、复利10.09元。 庭审中，光大银行成都分行明确第二项诉讼请求主张的费用未实际产生。 另查明，中国人民银行2003年12月10日发布《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发［2003］251号）第三条第二款规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。” 2019年8月20日起，中国人民银行发布《关于改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制有关事宜的公告》，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）。 2020年2月29日，中国光大银行发布《关于人民币个人存量浮动利率住房贷款定价基准转换的公告》，载明了转换范围和办法：公告所称存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前该行已发放的或已签订合同但尚未发放的参考中国人民银行基准利率定价的人民币个人浮动利率住房贷款，其中2020年3月1日起已处于最后一个重定价周期或合同约定不重定价的贷款不转换；逾期贷款（整笔逾期）不转换；固定利率贷款不转换；公积金委托贷款（以公积金利率定价）不转换；将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成的方式；转换后，贷款加点数值等于原合同转换时点的执行利率水平减去2019年12月20日发布的相应期限LPR利率，加点数值可为负值，且在合同剩余期限内固定不变；贷款重定价周期、重定价日仍保持原合同约定不变；该行将于2020年7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换。2019年12月的LPR为4.8%，执行年利率为4.9%，其贷款利率转换加点数值为＋10个基点。 认定上述事实，有当事人陈述及营业执照、身份证复印件，个人贷款合同、贷款申请暨面谈记录表、贷款借据、贷款台账、贷款还款记录表、还款基础信息、他项权证书、贷款提前到期通知书、逾期贷款催收函、人民币个人存量浮动利率住房贷款定价基准转换的公告等证据在案为证。 本院认为，光大银行成都分行与坤玉冬、李苗苗签订的个人贷款合同是当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，应属合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。光大银行成都分行向坤玉冬发放了贷款，坤玉冬、李苗苗未按合同约定履行分期还款义务，光大银行成都分行有权宣布贷款提前到期并要求坤玉冬、李苗苗清偿贷款本息。光大银行成都分行主张向坤玉冬、李苗苗邮寄了贷款提前到期通知书，但仍按合同约定主张截至2020年3月27日的利息、罚息和复利，属于当事人对自己权利的处分，且不损害坤玉冬、李苗苗的利益，本院予以认可。本院确定截止2020年3月27日，坤玉冬、李苗苗尚欠逾期未还本金119039.34元、利息4117.19元、罚息41.49元、复利10.09元。从2020年3月28日起至全部欠款清偿之日止，坤玉冬、李苗苗应按全国银行间同行拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）加10个基点的标准上浮50%，以尚欠本金为基数支付罚息、以尚欠利息为基数支付复利。 光大银行成都分行主张的律师费，因未实际支出，本院不予支持。坤玉冬、李苗苗以本案房产抵押担保并办理了抵押登记，光大银行成都分行有权就该抵押物优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告坤玉冬、李苗苗应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司成都分行偿还借款本金119039.34元和支付利息、罚息、复利（截止2020年3月27日未付利息为4117.19元、罚息41.49元和复利10.09元；从2020年3月28日起至清偿全部欠款为止，按全国银行间同行拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）加10个基点的标准上浮50%，以尚欠本金为基数支付罚息，以尚欠利息为基数支付复利）； 二、原告中国光大银行股份有限公司成都分行对被告坤玉冬、李苗苗所有的位于成都市锦江区房屋折价或变卖、拍卖所得价款在被告坤玉冬、李苗苗上述第一项债务范围内享有优先受偿的权利； 三、驳回原告中国光大银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1382元、保全申请费1136元、公告费300元以及后续因送达本裁判所产生的公告费，由被告坤玉冬、李苗苗负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  魏要武 二〇二〇年十一月十九日 书记员  朱红英