河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫09民终2460号上诉人（原审被告）：国元农业保险股份有限公司河南分公司，住所地河南省郑州市郑东新区明理路西湖心岛路东正商广场**楼******。负责人：樊浩，该公司总经理。委托诉讼代理人：张军辉，河南千益律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：聂永彪，男，1990年8月4日出生，汉族，住河南省濮阳市清丰县。委托诉讼代理人：范相民，河南长庚律师事务所律师。上诉人国元农业保险股份有限公司河南分公司（以下简称国元保险河南公司）因与被上诉人聂永彪财产保险合同纠纷一案，不服河南省清丰县人民法院（以下简称一审法院）（2020）豫0922民初2266号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人国元保险河南公司委托诉讼代理人张军辉，被上诉人聂永彪及委托诉讼代理人范相民到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。国元保险河南公司上诉请求：撤销原判，改判国元保险河南公司不承担赔偿责任或发回重审。事实及理由：1．事故发生时，驾驶员张红杰尚未取得相应的货运从业资格证，不具有驾驶该营运车辆的资格，在理赔时提供虚假的从业资格证，且涉案车辆为营运货车，无道路运输证，均属于保险公司约定的免赔情形；2．投保单“投保人声明栏”有聂永彪签字，证明已对其进行提示和明确说明。综上，一审判决保险公司在商业三者险责任限额范围内赔偿，依据不足。聂永彪答辩称，1．聂永彪的车辆并非营运车辆，而是自用，事故发生时亦未装载任何货物，故该车辆无须营运证和从业资格证；2．涉案车辆保险并非聂永彪本人购买，聂永彪购车时把保险费用交给销售方，销售方具体办理保险事宜，并自行添加上营运性质，聂永彪也未收到保险条款，保险公司对免责条款未尽到提示和告知义务。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。聂永彪向一审法院起诉请求：1．判决国元保险河南公司向聂永彪在第三者责任保险限额内赔偿184,693元；2．一审诉讼费由国元保险河南公司负担。一审法院认定事实：张红杰系聂永彪的雇员。2018年7月20日17时许，张红杰驾驶聂永彪所有的豫Ｊ×××**轻型货车沿259省道行驶至山东省莘县樱桃园镇宁村北十字路口处，与张爱莲驾驶的电动自行车相撞，致张爱莲经抢救无效死亡、车辆受损的道路交通事故。该事故经聊城市公安局交通巡逻警察支队莘县大队认定，张红杰驾驶机动车负事故的同等责任、张爱莲驾驶电动自行车负事故的同等责任。张爱莲的第一顺序继承人，有张爱莲的丈夫、长女、儿子、次女，均为完全民事行为能力人。2018年8月29日，聂永彪、张红杰与张爱莲家属在共同申请的山东鲁阳律师事务所律师孙早厚、宋培权见证下，达成了赔偿协议。该协议书的主要内容为：1．聂永彪、张红杰赔偿死者家属全部损失合计298,500元，扣除协议签订前聂永彪已支付的60,000元，尚余238,500元未付。鉴于聂永彪的车辆在国元保险河南公司投保有交强险和商业第三者责任险，上述赔偿款由聂永彪、张红杰在2018年9月11日之前向保险公司理赔完毕并将剩余款项支付死者家属。2018年9月11日之前无论保险能否理赔，聂永彪、张红杰须将赔偿款238,500元支付死者家属；2．死者家属须提供必要手续配合聂永彪、张红杰向保险公司理赔；3．协议签订当日死者家属向聂永彪、张红杰出具书面谅解书，不再追究聂永彪、张红杰任何刑事、行政和民事责任。协议签订后，聂永彪、张红杰将保险公司交强险赔付的113,807.69元支付给了死者家属。剩余款项聂永彪、张红杰未向死者家属赔付，死者家属向一审法院诉讼，一审法院作出（2019）豫0922民初2430号民事判决书，张红杰上诉，本院作出（2019）豫09民终1501号民事判决，驳回上诉，维持原判。聂永彪按照一审法院的生效判决通过执行局向死者家属支付了124,692.31元。上述事实，有聂永彪身份证明、事故认定书、交强险、商业三者险保单、一审法院结案通知书及庭审笔录等证据在卷予以证实。一审法院认为，依法成立的合同，受法律保护。聂永彪作为被保险人，在国元保险河南公司投保了交强险和商业第三者责任险，未违反法律法规的强制性规定，双方之间的保险合同关系合法有效。聂永彪按照双方的约定交付保险费后，作为保险人的国元保险河南公司应按照双方约定的时间开始承担保险责任。本案事故发生后，聂永彪、张红杰为取得死者家属谅解，不再追究聂永彪、张红杰任何刑事、行政和民事责任，双方签订协议对赔偿问题进行了处理。聂永彪已经根据协议的约定向死者家属全部支付了赔偿款。国元保险河南公司主张在商业险内不具有赔付义务，在商业险内拒赔，其提交的证据不足以证明自己的主张成立，不能证明已尽到提示和告知义务，国元保险河南公司应在商业第三者责任险内依法承担赔偿责任。在本次事故中，虽然聂永彪、张红杰与死者的家属在共同申请的山东鲁阳律师事务所律师孙早厚、宋培权见证下，达成了赔偿协议，聂永彪、张红杰赔偿死者家属全部损失合计298,500元，但该协议是聂永彪、张红杰与死者的家属之间的真实意思表示，对聂永彪、张红杰与死者的家属具有约束力，对国元保险河南公司应承担的赔偿数额不具有约束力，国元保险河南公司应依法在商业第三者责任险范围内赔偿死者张爱莲的损失。张爱莲的损失：医疗费4,176.01元聂永彪提交了医疗票据，对丧葬费34,040.50元、死亡赔偿金331,101元、精神抚慰金30,000元，共计399,317.06元，合理合法，予以确认。聂永彪主张的处理丧葬事宜误工费705.53元未提供有效证据，不予确认。国元保险河南公司已支付强险113,807.69元，剩余285,509.37元，因张红杰驾驶机动车负事故的同等责任、张爱莲驾驶电动自行车负事故的同等责任，国元保险河南公司应在商业三者险内依法承担60%的赔偿责任。国元保险河南公司应支付1,713,056.62元（285,509.37元×60%）。该赔偿金聂永彪已经实际履行完毕，国元保险河南公司应支付死者家属的赔偿金应向聂永彪支付。聂永彪的其他请求不予支持。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，一审判决：一、国元农业保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内支付原告聂永彪171,305.62元；二、驳回聂永彪的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3,994元，减半收取计1,997元，由国元保险河南公司负担1,863元，聂永彪负担134元。二审期间，双方均未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。争议焦点是涉案保险合同约定的“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的条款效力。保险人对免责条款应当尽到提示和明确说明义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，投保单应当附格式条款，对免责条款应当作出足以引起投保人注意的提示。据此，保险人尽到提示义务的基本要件是向投保人提供免责条款，并且保险人对免责条款的内容作出足以引起投保人注意的显著标识。本案中，聂永彪否认收到涉案保险合同及免责条款，并否认投保人声明书中以手抄方式出现的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的记载内容系本人书写。因投保人声明本身即是格式条款，涉案免责条款的具体内容并未附着在投保人声明上，无其他证据证明保险人提供了免责条款，故仅以投保人在投保人声明上签名，不足以证明保险人已提供免责条款并尽到提示义务，免责条款不生效，故国元保险河南公司上诉称不承担赔偿责任的上诉理由，不能成立。二审案件受理费1,997元，由国元农业保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  苏章臣审判员  张慧勇审判员  李光胜二〇二〇年十一月十日书记员  高嘉潞