福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初7406号 原告：中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行，住所地福建省龙岩市新罗区人民路“亿兴苑”大厦，统一社会信用代码91350800705317729U。 负责人：陈跃明，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴洪发，男，1981年9月16日出生，汉族，该支行职工，住福建省龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：李玮，女，1985年11月6日出生，汉族，该支行职工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：陈惠英，女，1963年4月8日出生，汉族，居民，现住福建省龙岩市新罗区。 原告中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行（以下简称工商银行龙津支行）与被告陈惠英信用卡纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行龙津支行的委托诉讼代理人吴洪发与被告陈惠英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行龙津支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈惠英向工商银行龙津支行归还截至2020年10月1日的信用卡透支本金361310.54元、利息26020.65元和违约金5972.46元，并支付自2020年10月2日起至本息还清之日止、以尚欠本息为基数、按日利率万分之五计算的利息；2.本案诉讼费用由陈惠英承担。 陈惠英辩称，其对拖欠信用卡透支本金无异议，系因疫情影响导致陈惠英无法及时足额还款，并非故意不还，希望工商银行龙津支行能同意分期偿还。工商银行龙津支行除了主张利息外，还主张违约金和复利，计算标准过高，不应予以支持。 陈惠英未对工商银行龙津支行提交的证据提出异议，在无相反证据予以反驳的情形下，本院对工商银行龙津支行主张的下列事项予以认定： 一、贷记卡种类：1.牡丹贷记卡；2.牡丹国际信用卡；3.1872牡丹白金卡。 二、信用卡合约：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行牡丹信用卡章程》。 三、申请时间：1.2007年9月20日；2.2008年8月14日；3.2010年8月3日。 四、审核通过时间：1.2007年9月24日；2.2008年8月14日；3.2010年8月26日。 五、卡号：1.6222305520046105；2.4270305700183880；3.5240470006056661。 六、信用额度：1.20000元；2.15000元；3.500000元。 七、透支利率：除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。 八、违约金标准及最低还款额：按照最低还款额规定还款的，申领人只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低换壳的，发卡机构有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转账以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百；上期账单最低还款额未偿还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。 九、逾期日期：2020年3月25日。 十、最新欠款截止时间：2020年10月1日。 十一、欠款本金：361310.54元。 十二、应付利息：26020.65元。 十三、应付违约金：5972.46元。 判决结果：本院认为，工商银行龙津支行向陈惠英发放工商银行信用卡，陈惠英接受工商银行龙津支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。陈惠英在使用信用卡期间，未能按期足额偿还透支款项，已构成违约。工商银行龙津支行诉请陈惠英归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 陈惠英应于本判决生效之日起二十日内偿还中国工商银行股份有限公司龙岩龙津支行透支本金361310.54元、利息26020.65元、违约金5972.46元，并支付自2020年10月2日起至款清之日止，以361310.54元为基数、按日利率万分之五计算的利息（按月计收复利，以上的利息、复利和违约金的总和不得超过以361310.54元为本金按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7024元，减半收取计3512元，由陈惠英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林 三 凤 二〇二〇年十一月二日 书记员 张晶（代） 附：一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。