河南省商水县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1623民初4767号原告：魏浩淼，男，汉族，1986年7月28日生，住商水县。委托代理人：王梦勤，河南天图律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：中国农业银行股份有限公司商水县支行，统一社会信用代码914116238755899541。法定代表人：李炳臣，系该行行长。住所地：商水县城关镇健康路中段。委托代理人：范威力，河南众望律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托代理人：许峻峰，男，汉族，1970年11月10日生，住商水县。代理权限为一般代理。原告魏浩淼诉被告中国农业银行股份有限公司商水县支行储蓄存款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告魏浩淼及其委托代理人王梦勤、被告中国农业银行股份有限公司商水县支行的委托代理人范威力、许峻峰、均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告魏浩淼向本院提出的诉讼请求是：一、请求依法判令被告停止侵权，对原告在中国人民银行征信中心的违约记录（即黑名单）予以删除，恢复名誉；二、判令被告返还原告个人财产17931.36元；三、判令被告赔偿原告精神损害抚慰金5000元；四、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告有一张中国农业银行的储蓄卡，卡号：62×××79，自2018年开始，该储蓄卡上的钱屡次不翼而飞，后原告向开卡行查询原因，被告知其名下有一张在被告处办理的信用卡，因该信用卡欠款逾期而导致划扣其名下的储蓄卡上的存款，至今被划扣的金额合计为17931.36元。原告得知该消息后，立即到被告处查询，被告知其在被告处开了一张信用卡，原告遂查看了该信用卡开卡信息，发现非其个人信息（即非原告本人开卡）。原告遂向商水县公安局报案，后原告了解到，是郭林晖（己被商水县人民法院以信用卡诈骗罪定罪判刑）冒用原告身份证复印件在被告处办理的信用卡。被告在他人冒用原告的名义办理信用卡时，未审查核实办卡人的真实身份就予以办理，系违规办卡，存在过错，且由于被告行为导致原告个人征信纪录被放入黑名单，侵犯了原告的名誉权，给原告精神造成一定的损害。原告找被告解决此事，但被告至今也没有解决。现原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国侵权责任法》第十五条、《民法通则》等规定诉至贵院，请求支持诉请！被告中国农业银行股份有限公司商水县支行辩称：答辩人与被答辩人侵权责任纠纷一案，答辩人认为应当依法驳回被答辩人的起诉，理由如下：1、本案涉及刑事案件，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条：人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关；《最高人民检察院公安部关于公安机关办理经济犯罪案件的若干规定》第二十条：人民法院在审理民事案件或者执行过程中，发现涉嫌经济犯罪的案件与人民法院正在审理属于同一法律事实或者有牵连关系，有经济犯罪嫌疑，裁定不予受理、驳回起诉、中止诉讼、判决驳回诉讼请求或者中止执行生效裁判文书，并将有关材料移送公安机关的。具体到本案，被答辩人信用卡被别人使用一事，己向商水县公安局报告，商水县公安局已对郭林晖立案侦查，并经贵院下达（2019)豫1623刑初544号刑事判决书，属于经济犯罪案件，且经济犯罪的案件与贵院受理的该案属于同一法律事实，因此，应当依法驳回起诉。2、答辩人不是实际侵权人，应依法驳回起诉。被答辩人自己提供身份证及个人信息，并办理了信用卡，之后信用卡被其他人使用后拖欠未还，导致被答辩人不良征信记录。首先，因刑事案件的侦办中，被答辩人的信用卡怎么被其他人使用的不得而知，而且造成损失的是实际使用人，导致被答辩人列入不良征信记录的也是实际使用人，与答辩人无关，也即是答辩人并非实际侵权人，被答辩人起诉答辩人属于主体错误，应依法驳回。3、被答辩人的诉求没有法律依据，应依法驳回。被答辩人的诉求中损失是实际使用人造成的，与答辩人无关，在信用卡诈骗一案中，答辩人亦是本案受害人，答辩人严格依据信用卡的办理条件给被答辩人办理的信用卡，被答辩人对自己的身份证信息及办理的信用卡没有好好保管，其自身过错造成了损失的出现，答辩人无过错，不应承担责任而破坏国家信贷制度，其诉请没有法律依据，答辩人无侵权行为，应依法驳回被答辩人诉请。综上，被答辩人的诉求没有事实根据和法律依据，应当依法驳回起诉。原告举证及被告质证如下：1、原告个人征信报告一份，证明原告名下的中国农业银行信用卡上面产生的歹账被被告列为黑名单的事实。2、原告名下的农业银行的储蓄卡，银行流水一份，证明因原告名下农行信用卡被逾期扣款共计17931.36元。3、申请法院调取的关于郭林辉信用卡诈骗一审刑事判决书一份，案号（2019）豫1623刑初544号，证明原告名下农业银行信用卡系郭林辉冒用原告名义所办理和事实，根据判决书第二项判决结果，可以说明郭林辉诈骗金额已经被法院判决退回到被告方，故被告对原告名下农行储蓄卡逾期扣款部分应返还原告。被告对银行交易明细和付款记录，该两组证据真实性无异议，证明目的有异议，该两组证据并不能证明被告侵犯原告的权益，仅证明存在扣款用于偿还信用卡的事实，不能证明被告存在任何过错，对刑事判决书真实性无异议，该判决书同时证明原告在刑事案件中作为证人出具的证言说原告将自己的身份证复印件给郭林辉，郭林辉问原告说给原告办理个农行信用卡要不要，原告说可以，所以该证据也证明了实际侵权人是郭林辉，而不是本案被告。被告举证及原告质证如下：1、原告办理信用卡向银行提交的证据材料。证明我行在办理原告的信用卡并不存在工作上的失误，该信用卡系原告本人办理，有我行的工作人员的合影，所以出现侵犯个人权利的行为并非我行工作人员的失误，我行不是实际侵权人。2、刑事判决书一份，证明判决书第五页证人原告的证人证言，记载了郭林辉问原告说给原告办理个农行信用卡要不要，原告说可以，原告对自己个人身份信息及信用卡存在保管不善的情况，自身有严重过错，同时也能证明在民事纠纷中实际侵权人是郭林辉，而非我行。原告对被告提交的第一组证据系复印件，真实性有异议，该组证据中有原告的身份证复印件和农行工作人员的合影，但其余的手续上面的签名均非原告，故被告存在审查不严的过错，关于郭林辉冒用原告名义办理信用卡诈骗的事实以及生效的刑事判决书所认定，应以刑事判决书为准，根据本判决书第二项判决结果，被告在审查办理信用卡时存在过错，对信用卡逾期扣款的部分应予返还。经被告中国农业银行股份有限公司商水县支行申请，本院调取的证据及原、被告的意见如下：1、关于郭林晖涉嫌诈骗情况说明，证明截止2018年7月14日郭林晖使用原告的信用卡产生的欠款金额为28324.68元，而被告单位因与原告之前存在合同关系，对原告信用卡的扣款在该日期之后仍存在扣款。原告对真实性无异议，但对该情况说明的真实性有异议，对原告所欠金额真实性有异议，并且即便为真，被告在刑事判决生效后仍对原告名下的银行储蓄卡进行扣款就更加不合理不合法，更应予以返还，且原告名下就仅有一张被郭林晖冒用的农行信用卡不存在第二张，根据原告提供的银行卡明细其中的逾期扣款中对方的账号和户名与原告提供的个人信用报告中第二项信息概要中呆账中对方账号一致，故足以证明银行明细中逾期扣款系被告所为，且情况说明中的金额与个人信用报告中呆账的数额明显不一致，故应以行政机关出具的个人信用报告为准。2、原告的个人征信信用报告。原告根据被告的证据显示本人查询明细中最近的一次查询是2019年，应以庭审中原告提供的今年2020年的信用报告为准，该信用报告中显示只有农行信用卡中一笔呆账，故不良信用系因原告名下的农行信用卡产生。3、原告的询问笔录，证明原告对办理信用卡知情且原告与郭林晖达成的有协议，郭林晖给原告出具的有50万借条。原告意见:1、本案庭审程序上次已经结束，该证据未在举证期限内出示且不属于法律规定的新证据，我方不同意进行质证；2、如果法庭不采纳我方上述的第1条意见，那么质证意见如下：该证据系刑事卷宗中公安机关的刑事笔录，但经过刑事审判该案已经下刑事判决书，且该判决书已经生效，经过刑事判决书中经审理查明的部分可以证实郭林晖以自己和他人的名义在被告处办理信用卡18张，共拖欠本金53万多，又根据审理查明部分书证第三项可以得知郭林晖办理的18张信用卡中包含以原告名义申请的信用卡，且判决书第二项判令郭林晖退回被告本金人民币53万多，故本案的事实应以生效判决认定的为准，生效判决足以证明郭林晖以原告的名义在被告处办理信用卡且拖欠的本金中包含以原告的名义所欠本金，故被告所扣的在原告农行储蓄卡中的存款应予返还，被告的证明目的不能达到。经庭审质证，本院分析认证如下：对于原告提交的证据1、2、3真实性，本院予以确认。对于被告提交的证据1、2真实性，本院予以确认。对于本院提取的证据1、2、3真实性，本院予以确认。上述证据，并在卷佐证。经庭审调查及原、被告的陈述，依据有效证据，本院确以下案件事实：原告有一张中国农业银行的储蓄卡，卡号：62×××79，自2018年开始，该储蓄卡上的钱屡次扣划，后原告向开卡行中国农业银行股份有限公司商水县支行查询原因，被告中国农业银行股份有限公司商水县支行知其名下有一张在被告处办理的信用卡，因该信用卡欠款逾期而导致划扣其名下的储蓄卡上的存款，至今被划扣的金额合计为17931.36元。原告得知该消息后，立即到被告处查询，被告知其在被告处开了一张信用卡，原告遂查看了该信用卡开卡信息。原告遂向商水县公安局报案，后原告了解到，是郭林晖（己被商水县人民法院以信用卡诈骗罪定罪判刑）冒用原告身份证复印件在被告处办理的信用卡。商水县人民法院（2019）豫1623刑初544号民事判决书，显示原告名下农业银行信用卡系郭林辉冒用原告名义所办理，根据本判决书第二项判决结果，郭林辉诈骗金额已经被法院判决退回到被告方。另查明，原告个人征信纪录被放入黑名单。本院认为：原告有一张中国农业银行股份有限公司商水县支行的储蓄卡，卡号：62×××79，自2018年开始，该储蓄卡上的钱屡次扣划，后原告向开卡行中国农业银行股份有限公司商水县支行查询原因，被告中国农业银行股份有限公司商水县支行知其名下有一张在被告处办理的信用卡，因该信用卡欠款逾期而导致划扣其名下的储蓄卡上的存款，被划扣的金额合计为17931.36元。原告个人征信纪录被放入黑名单。原告名下中国农业银行股份有限公司商水县支行信用卡系郭林辉冒用原告名义所办理，根据商水县人民法院（2019）豫1623刑初544号民事判决书，第二项判决结果，郭林辉诈骗金额已经被法院判决退回到被告方，但包含原告被划扣的金额是多少不明。综上，对于原告请求法院依法判令被告停止侵权、对原告在中国人民银行征信中心的违约记录（即黑名单）予以删除，恢复名誉的诉讼请求，本院予以支持。对于原告请求法院依法判令被告返还个人财产17931.36元的诉讼请求，因郭林辉诈骗金额已经被法院判决退回到被告方，但包含原告被划扣的金额是多少不明，且与本案非同一法律关系，应另案起诉。对于原告要求被告赔偿精神损害抚慰金5000元的诉讼请求及被告的其它辩称，没有相应证据印证，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国民法通则》第一百零一条、第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告中国农业银行股份有限公司商水县支行对原告魏浩淼立即停止侵权、恢复名誉、于本判决生效之日起30日内对原告魏浩淼在中国人民银行征信中心的违约记录（即黑名单）予以删除；二、驳回原告要求被告赔偿精神损害抚慰金5000元的诉讼请求。案件受理费186元，由被告中国农业银行股份有限公司商水县支行负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  张玉衡二〇二〇年十一月二十五日书记员  朱红梅