南昌铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）赣7101民初490号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司，住所地：江西省南昌市西湖区八一大道**,统一社会信用代码：913601008583857819。 主要负责人：卢海根，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：吴雪英，江西锦成律师事务所律师，执业证号：13601201811059318。 委托诉讼代理人：余波，江西锦成律师事务所律师，执业证号：13601201610138678。 被告：包亚薇，女，汉族，1975年11月9日出生，住江西省南昌市西湖区。 委托诉讼代理人：熊永成，男，住江西省南昌市西湖区，南昌市西湖区十字街街道福山花园社区居民委员会推荐。 委托诉讼代理人：晋冬生，男，住江西省南昌市东湖区，南昌市西湖区十字街街道福山花园社区居民委员会推荐。 第三人：中国光大银行股份有限公司南昌分公司，住，住所地：江西省南昌市西湖区广场南路**一社会信用代码：91360100550897916C。 主要负责人：章国华，该公司负责人。 原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司（以下简称保险公司）与被告包亚薇、第三人中国光大银行股份有限公司南昌分公司（以下简称光大银行）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人吴雪英，被告包亚薇委托诉讼代理人熊永成、晋冬生到庭参加诉讼，第三人光大银行经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 保险公司向本院提出诉讼请求：请求依法判令被告返还原告代偿款103635.33元及按每日千分之一向原告支付自2019年6月4日起计算至实际履行之日止的违约金（暂定自2019年6月4日计算至2020年9月1日为47257.71元）。 事实和理由：2017年10月16日，被告包亚薇因资金紧张向第三人光大银行申请金融贷款175000元，双方签订的《个人贷款合同》约定：从2017年10月16日起，分36期向第三人等额本息还款。被告为顺利从第三人处贷款而向原告方投保个人信用贷款保证保险，被告在贷款后，在还款16期后，未继续按贷款合同约定还款，逾期80天后，第三人光大银行南昌分行依约向原告方的银行账户划扣了剩余本金及逾期的利息共计103635.33元。并将该贷款合同债权转让给了原告，原告依法取得向借款人的追偿权，为此请求被告偿还贷款并支付相应的违约金等费用。因协商不成，原告诉至本院，请求判如所请。 包亚薇辩称：1.原告的诉请缺乏充分的客观事实和法律依据，依法不能成立，请求贵院查明事实，依法驳回原告诉请；2.原告不具备本案主体资格；3.原告隐瞒了被告在2019年6月4号后分八次共计还款28000元的事实；4.被告通过微信支付原告方的业务员3500元；5.被告是奉公守法的公民，2020年初，疫情原因导致被告无任何经济收入，关门停业的期间，被告处于40-50岁之间，找工作特别困难，被告偿还债务尚有一定困难，只能还本金，违约金应全部免除；6.原告与被告签的两份保单，不属实不合法；7.本案中第三人光大银行在未经相关法定职能部门核准前，与被告签订的贷款合同，是无法律效力的。综上，原告诉请缺乏充分客观事实和法律依据，依法不能成立，请求驳回。 光大银行未作陈述。 本院经审理认定事实如下：2017年10月11日，被告包亚薇向原告保险公司投保个人信用贷款保证保险，《个人信用贷款保证保险保险单》载明：投保人为被告包亚薇，被保险人为第三人光大银行，贷款金额为175000元，保险费62767.44元，保险金额为193519.14元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2017年10月16日，被告与第三人签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额为175000元，贷款期限为36个月（自2017年10月16日至2020年10月16日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准），贷款年利率6.65%，被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还等。同日，第三人向被告发放贷款175000元。贷款发放后，被告于2019年3月16日开始未按期归还第三人贷款。为此，第三人向原告申请理赔，原告于2019年6月4日向第三人支付理赔款103635.33元，第三人将其对被告追偿权权益全部转让给原告。原告遂诉至本院，要求判如所请。 另查明，被告分别于2019年7月17日、7月24日、7月26日、8月28日、9月29日、10月31日、11月30日、12月31日向原告支付2000元、3000元、2000元、5000元、5000元、5000元、3000元、3000元，合计28000元。 上述事实有原告提供的原告营业执照、被告身份证复印件、第三人企业信息查询记录、贷款合同、贷款借据、还款记录、保险单、投保单、代偿债务与权益转账确认书，被告提供的对账单以及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。被告提供的微信截屏不能证明被告于2019年3月30日微信支付原告业务员3500元，本院不予认定。第三人光大银行不到庭应诉，放弃了对原、被告提供的证据及所主张的事实进行辩驳的权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。 本院认为，被告与第三人签订的借款合同，与原告签订的保证保险合同均系各方当事人的真实意思表示，均未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行。被告未按借款合同约定归还借款本息，导致保险事故发生。原告依据保证保险合同的约定向第三人支付保险理赔款103635.33元后，第三人已将相应的追偿权转让给原告，原告向被告主张支付保险赔偿款以及违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因被告在原告向第三人支付保险理赔款后，已向原告支付赔偿款28000元，故原告主张被告支付赔偿款103635.33元过高，本院支持剩余赔偿款75635.33元。另原、被告违约金约定过高，根据《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”的规定，本院予以调整,被告支付原告违约金为：以103635.33元为基数，自2019年6月4日起至2019年7月16日，按中国人民银行同期同类贷款利率加收30%计算；以101635.33元为基数，自2019年7月17日起至2019年7月23日，按中国人民银行同期同类贷款利率加收30%计算；以98635.33元为基数，自2019年7月24日起至2019年7月25日，按中国人民银行同期同类贷款利率加收30%计算；以96635.33元为基数，自2019年7月26日起至2019年8月19日，按中国人民银行同期同类贷款利率加收30%计算；以96635.33元为基数，自2019年8月20日起至2019年8月27日，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收30%计算；以91635.33元为基数，自2019年8月28日起至2019年9月28日，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收30%计算；以86635.33元为基数，自2019年9月29日起至至2019年10月30日，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收30%计算；以81635.33元为基数，自2019年10月31日起至2019年11月29日，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收30%计算；以78635.33元为基数，自2019年11月30日起至2019年12月30日，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收30%计算；以75635.33元为基数，自2019年12月31日起至实际清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收30%计算。被告答辩主张其已支付原告赔偿款28000元的事实成立，本院予以采纳。被告其他答辩意见缺乏法律依据，本院不予支持。另，被告如有证据证明其于2019年3月30日微信支付第三人光大银行业务员3500元，可另行向光大银行主张。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告包亚薇于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司支付保险赔偿款75635.33元及自2019年6月4日计算至实际清偿之日止的违约金（其中，自2019年6月4日计算至2020年9月1日止为5512元；自2020年9月2日起至实际清偿之日止，以75635.33元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收30%计算）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1659元（原告已预交），由原告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司负担767元，被告包亚薇负担892元（被告于履行本判决确定的金钱给付义务时迳付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南昌铁路运输中级法院。 审 判 员  叶 青 二〇二〇年十一月十二日 法官助理  甘丹丹 书 记 员  闵文峰 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。