广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初3886号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省开平市三埠区**********（主楼）。法定代表人：杨仕晋，该行董事长。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该行办事员。委托诉讼代理人：关锡严，男，该行办事员。被告：黎州，男，1972年9月11日出生，汉族，户籍住址：广西博白县*************，约定送达地址：广东省开平市************，公民身份号码：452************919。被告：陈琼，女，1973年4月5日出生，汉族，户籍住址：广西博白县*************，约定送达地址：广东省开平市************，公民身份号码：452************985。被告：鹤山市址山镇新州金属加工厂，住所地：广东省鹤山市************。经营者：黎州。原告广东开平农村商业银行股份有限公司（以下简称“开平农商行”）与被告黎州、陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告开平农商行的委托诉讼代理人关锡严到庭参加诉讼、被告黎州、陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告黎州偿还原告开农信借字[保]第100***********224号《个人借款担保合同》项下借款本息867420.46元，其中本金821750.00元，利息45670.46元（利息暂计至2020年8月6日止，其后至款项还清日止的利息按年利率19.2%计算）。2.判决被告陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂对被告黎州上述第1项请求事项涉及的债务（借款本金821750.00元及相关利息）承担连带清偿责任。3.判决本案一切实现债权的费用由被告黎州、陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。4.判决确认原告对被告黎州名下位于开平市************【证号：粤房地证字第**********号】的抵押房屋，就抵押物依法行使抵押权所得价款250000.00元优先受偿。事实与理由:2015年4月15日，被告黎州为抵押人，原告为抵押权人，签订开农信（2015）高抵字第101***********127号《最高额抵押担保合同》，约定黎州名下位于开平市************【证号：粤房地证字第**********号】的抵押房屋，为被告黎州自2015年4月15日至2025年4月14日在原告处办理约定的人民币贷款业务所实际形成的债务的最高本金余额人民币250000.00元提供抵押担保。于2015年4月28日，双方办妥抵押登记手续，抵押他项权证为:粤房地他项权证T开平（2015）字第**********号。2019年4月29日，被告黎州为借款人、抵押人，被告陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第100***********224号《个人借款担保合同》，约定黎州向原告借款865000.00元，贷款利率为固定利率，年利率为12.8%，借款期限自2019年4月29日起至2020年4月28日止,被告陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂承担连带保证担保责任，同时约定本合同债权在开农信（2015）高抵字第101***********127号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。同日，原告通过转账支付方式向黎州发放贷款865000.00元。贷款发放后，借款人归还贷款本金43250.00元，目前尚结欠本金余额821750.00元。上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项；贷款人有权自由选择行使本合同项下全部或任意部分担保条款的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人、担保人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人所负的债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行、借款人个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用。借款已于2020年4月28日到期，被告黎州未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，原告对被告黎州及保证人陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂就上述借款多次进行催收本金和利息，三被告不予偿还，借款人及保证人均未履行还款义务。截至2020年8月6日，被告黎州仍结欠原告借款本息867420.46元，其中本金821750.00元，利息45670.46元。鉴于被告以上违约行为，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》及《担保法》《物权法》等相关规定，向人民法院提起诉讼，以维护自身合法权益。被告黎州、陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告开平农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黎州、陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告开平农商行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：结合原告的庭审陈述和经审查确认的证据，本院对原告开平农商行起诉的事实予以确认。另根据江门市市*监督管理局作出的江核变通内字【2019】第1900201344号《核准迁入登记通知书》显示，开平市**信用合作联社已于2019年7月15日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。开平农商行为贷款人、黎州为借款人、陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂为保证人共同签订的编号为开农信借字[保]第100***********224号《个人借款担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定上述合同合法有效，各方当事人应当按合同约定履行各自义务。本案中，原告开平农商行依约向被告黎州发放贷款865000元。贷款发放后，被告黎州合共偿还原告贷款本金43250元。截至2020年8月6日止，被告黎州尚欠原告贷款本金821750元、利息45670.46元，合计867420.46元。被告黎州没有依照上述合同约定的期限履行偿还借款本息的义务，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告开平农商行根据上述合同约定的贷款金额、违约责任及逾期贷款利率等内容，请求被告黎州偿还仍欠的借款本金821750元、利息45670.46元，合计867420.46元，及从2020年8月7日起至款项还清日止按年利率19.2%计算的利息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于本案债务是否应由被告陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂承担连带保证责任的问题。本案被告陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂作为上述开农信借字[保]第100***********224号《个人借款担保合同》的保证人，承诺自愿为被告黎州的上述借款本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任，上述合同约定的保证条款对上述保证人具有法律约束力，依法应承担连带保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告开平农商行在保证期间向被告陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂主张保证债权，请求保证人陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂对被告黎州所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任，事实清楚，理据充足，本院予以支持。另依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂承担保证责任后，有权向黎州追偿。关于抵押物的优先受偿权问题。本案中，被告黎州作为抵押人与原告开平农商行签订开农信（2015）高抵字第101***********127号《最高额抵押担保合同》，约定以黎州名下位于开平市************设立抵押，为黎州自2015年4月15日至2025年4月14日止在原告处办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金余额人民币250000元提供抵押担保，并于2015年4月28日办理了抵押登记。原告开平农商行享有的抵押权自登记时设立。被告黎州在其不清偿涉案开农信借字[保]第100***********224号《个人借款担保合同》项下的债务时，依法应承担相应的抵押担保责任。因被告黎州没有依约偿还上述合同借款本息，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权”的规定，原告开平农商行有权对该抵押物在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，因此，原告开平农商行请求对被告黎州名下位于开平市************，就抵押物依法行使抵押权所得价款在最高额人民币250000元范围内优先受偿的诉讼主张，理据充足，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎州应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金821750元、利息45670.46元，合计867420.46元及自2020年8月7日起至款项清偿之日止的利息（以本金821750元为基数，按年利率19.2%计算)给原告广东开平农村商业银行股份有限公司;二、被告陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂对上述第一判项的债务承担连带清偿责任;三、若被告黎州未在本判决确定的期限内偿还上述款项，则依法处置被告黎州名下的开平市************【房产证号：粤房地证字第**、抵押他项权证号:粤房地他项权证T开平（2015）字第0200003590号】，所得价款在最高限额250000元范围内优先清偿上述第一判项被告黎州欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司的借款本息及被告黎州应负担的本案诉讼费用。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6237.1元、保全费4857元，合计11094.1元，由被告黎州负担；原告广东开平农村商业银行股份有限公司已预交的案件受理费和保全费11094.1元，由本院予以退回；被告黎州应向本院补缴案件受理费和保全费11094.1元。被告陈琼、鹤山市址山镇新州金属加工厂对被告黎州应负担的受理费和保全费11094.1元承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 黄婷婷二〇二〇年十一月十二日法官助理 李佩瑶书 记 员 关绮明