阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初7133号原告：中国银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******（确认的送达地址：阳江市江城区********财智大厦907室）。负责人：刘昕，该行行长。委托诉讼代理人：张嘉宏，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：林润生，广东东方昆仑律师事务所律师。被告:许兆强，男，1981年11月出生，汉族，住址及合同确认的送达地址：广东省阳西县***********。公民身份号码：441************034。被告:林润清，女，1980年10月出生，汉族，住广东省阳西县***********。公民身份号码：441************044。原告中国银行股份有限公司阳江分行诉被告许兆强、林润清信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司阳江分行的委托诉讼代理人张嘉宏到庭参加了诉讼，被告许兆强、林润清经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司阳江分行向本院提出诉讼请求：1、被告许兆强向原告偿还贷款本金36633.71元、利息287.73元、违约金947.46元（暂计至2020年6月14日，此后至实际清偿日止的利息、违约金等按领用协议的约定计至实际清偿日止）；2、被告林润清对第一项请求的债务承担连带清偿责任；2、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：两被告于2007年7月6日登记结婚，该债务在夫妻关系存续期间产生。被告向原告申请办理信用卡，卡号为625**********174。被告申领信用卡后就该卡使用向原告申请了专项分期，2019年3月12日被告许兆强与原告签订了分期协议，约定了分60期、分期手续费0.105及被告逾期还款原告有权要求借款提前到期等事项（详见分期协议）。分期合同生效后，原告依约向被告发放贷款45000元，被告收取款项消费后未能按时还款。暂计至2020年6月14日，被告尚欠原告本金36633.71元、利息287.73元、违约金947.46元等合共37868.9元。被告许兆强、林润清未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告许兆强与林润清是夫妻关系，两人于2007年7月6日登记结婚。2019年3月5日，被告许兆强向中国银行股份有限公司广东省分行阳江分行银行卡中心提交《优客分期申请表》，并签名知悉、理解、遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）及《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》等相关业务规定。2019年3月12日，中国银行股份有限公司广东省分行阳江分行银行卡中心以中国银行股份有限公司阳江江城支行的名义（乙方）与被告许兆强（甲方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务借款协议》，主要约定：本协议信用卡卡号为625**********174，该卡分期额度为45000元，分期数为60月（一个月为一期），自授信额度实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；乙方将交易金额直接划至许兆强账户（账号：621*************555，开户行：中国银行阳江江城支行）；还款方式为按月等额本金形式，每期应还本金及手续费全额计入当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额，甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如有违约，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；分期手续费费率为10.50%,手续费总金额为4725元；甲方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：…3、未按期归还分期本金及手续费；出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：…3、宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息违约金等）全部或部分提前到期；…6、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；7、有权从甲方在乙方处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿本协议项下欠款（含分期本金、手续费、利息违约金等）；本协议自甲方在《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》上签字栏内签署，并在乙方批准其申请后立即生效，至甲方全部还清此笔分期欠款的次日终止；其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。同日，中国银行股份有限公司广东省分行阳江分行银行卡中心向被告许兆强的账户（账号：621*************555，开户行：中国银行阳江江城支行）发放了借款45000元。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）约定：甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定支付透支利息外还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金，对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，如有变动按中国人民银行有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。被告许兆强借款后，未能按约定还款，截至2020年6月14日，被告许兆强名下的信用卡（625**********174）尚欠借款本金36633.71元、利息287.73元、违约金947.46元。中国银行股份有限公司阳江江城支行向本院出具声明，对被告许兆强信用卡分期的债权已转让给本案原告。本院认为，中国银行股份有限公司广东省分行阳江分行银行卡中心以中国银行股份有限公司阳江江城支行的名义与被告许兆强签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务借款协议》，没有违反法律法规的强制性规定，是有效合同。双方应按该协议及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定行使权利和履行义务。中国银行股份有限公司广东省分行阳江分行银行卡中心已按约向被告许兆强发放了贷款，但被告许兆强未能按约定还款，已经构成违约，应承担违约责任。中国银行股份有限公司阳江江城支行已证实本案的债权属中国银行股份有限公司阳江分行即本案原告，故原告有权请求被告许兆强偿还信用卡（625**********174）的全部欠款。截至2020年6月14日，被告许兆强名下的信用卡尚欠借款本金36633.71元、利息287.73元、违约金947.46元，合计37868.9元未还，原告请求被告许兆强偿还借款本息及违约金，理据充分，本院予以支持。对于被告林润清是否应承担连带清偿责任问题。本案的借款是被告许兆强个人提出申请，不是林润清与许兆强的共同意思表示，借款也是直接划入被告许兆强的账户，被告林润清不知情，原告作为金融机构，具有专业的知识，并对于是否放款处于优势地位，尤其是在许兆强提出借款申请时已知道林润清是其配偶的情况下，如认为是许兆强的借款属于夫妻债务，更应让林润清共同提出借款申请或作意思表示，使林润清知晓许兆强的借款申请及用途，现原告仅以借款协议约定的用途是家庭消费及被告许兆强与林润清签署过二手房贷款合同、被告许兆强的上述借款用于房屋装修为由，主张该债务属夫妻共同债务，而对许兆强借款后的使用情况没有举证，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，原告主张被告许兆强的借款属夫妻债务，理据不足，原告请求被告林润清承担连带清偿责任，本院依法不予支持。被告许兆强、林润清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告许兆强在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：625**********174）借款本金36633.71元、利息287.73元、违约金947.46元[上述款项计至2020年6月14日，从2020年6月15日起至清偿之日止的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）的规定计算]给原告中国银行股份有限公司阳江分行；二、驳回原告中国银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取373元（该款原告已预交），由被告许兆强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  曾建通二〇二〇年十月二十九日书记员  苏壁映附本案相关法律条文如下：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经公告传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。