湖北省大冶市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0281民初1416号原告中国银行股份有限公司大冶支行（以下简称中行大冶支行）。住所地大冶市城北开发区东风路**。负责人刘伟民，该行行长。委托诉讼代理人王云果，湖北易圣律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告董亮，男，1990年3月27日生，汉族，住甘肃省天水市麦积区。被告大冶城建开发有限公司（以下简称城建开发公司），，住所地：大冶市东风路**法定代表人叶宗林，系公司总经理。委托诉讼代理人陈国华，湖北华全律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告中行大冶支行诉被告董亮、城建开发公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行大冶支行委托诉讼代理人王云果，被告城建开发公司委托诉讼代理人陈国华到庭参加诉讼，被告董亮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行大冶支行的诉讼请求：1、依法判决被告归还原告借款本金298052.74元、利息16135.30元、罚息1572.08元（截至2020年4月24日）,共计315760.12元，从2020年4月25日起至借款本息全部清偿之日止的利息和罚息按照合同约定继续计算；2、依法判决被告承担本案的律师代理费17200元；3、依法判决被告城建开发公司对被告董亮的上述债务承担连带清偿责任；4、依法判决确认原告对上述债权就被告抵押的位于大冶市××开发区××大道××湖××酒店城市综合××楼××单元××号房屋享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿本案贷款本息及原告实现债权的全部费用；5、依法判决被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年被告董亮因购房需要，向原告申请借款。原、被告双方于2017年1月17日签订《个人一手住房贷款合同》，约定借款金额为330000元，借款期限为20年。借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，并约定了每月20日为付息日。另合同第三条第5款约定若被告未按约定期限还款，就逾期部分从途期之日起按照途期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。途期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％。被告以自有的位于大冶市××开发区××大道××湖××酒店城市综合××楼××单元××号房屋作为此项借款的担保，并办理了房屋预抵押登记。同时，被告大冶城建开发有限公司在合同保证人处盖章，对该笔借款承担连带保证责任。2017年3月15日原告将借款本金打入被告指定的账户中，并出具了中国银行借款借据。在原告完成出借义务后，被告至今连续14期贷款本息未支付。原告多次追讨无果，后向被告宣布合同项下贷款全部提前到期，但被告至今还未履行偿还本息的义务，故提起诉讼。被告董亮未答辩。被告城建开发公司辩称：请依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。经审理查明：被告董亮购买了被告城建开发公司开发的位于大冶市××大道的“大冶湖景花园”商品房，因需要资金向原告申请贷款。2017年1月17日，被告董亮向原告中行大冶支行申请贷款购房，双方签订了《个人一手住房贷款合同》一份，约定：贷款金额330000元，借款期限为20年，借款利率为浮动利率，贷款月利率为5.458‰浮动周期为12个月。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，为下一个浮动周期的适用利率，按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还约定借款人未按期归还贷款本息等情况构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用。本合同自借款人、贷款人、保证人签字盖章之日起生效。被告城建开发公司作为保证人在上述合同上盖章，并约定“提供阶段性连带保证责任”。同时，上述合同的《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》第四条2项约定“若保证人提供阶段性连带保证责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任”。2017年3月7日，被告董亮将其贷款所购买的位于大冶市××开发区××大道××湖××酒店城市综合××楼××单元××号商品房，为其贷款设定抵押并办理了抵押预告登记手续，原告取得了他项权证（大冶市房他证02字第××号）。被告董亮至今尚未取得该房产的房屋产权证，也未办理该房产的抵押登记。2017年3月15日，原告中行大冶支行按约向被告董亮贷款账户放款330000元。截至2020年4月24日，被告董亮除偿还部分本金外，尚欠本金298052.74元及利息16135.30元、罚息1572.08元合计315760.12元。原告多次向被告催讨，并于2020年5月6日通过邮政快递EMS向被告李量邮寄了《宣布贷款提前到期通知书》，但未能送达。事后，被告未能偿还因而形成诉讼，原告为实现其债权花用律师费17200元。本院认为，当事人应当按约定全面履行自己的义务。原被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》、《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》均是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应予以认定。原告按约定履行了出借款项的义务，被告以其行为表明不能履行约定的还款付息义务，已经构成根本违约。根据合同约定原告享有要求被告偿还所欠全部贷款的权利，被告董亮应当偿还本金并支付利息。原告与被告董亮签订贷款合同后，被告董亮已于2017年3月7日办理了其所购房屋抵押登记手续，并且原告收到了他项权证。根据合同约定，保证人提供的是阶段性保证，同时，又约定了条件即“自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起”成就时，在此之前既没有到期的担保债务，又没有保证人或借款人违约行为而引起的本合同的债务，故被告城建开发公司作为保证人的保证责任已经解除，不再承担保证责任。现原告要求被告董亮还本付息的请求，符合法律规定，予以支持。原告要求被告偿还贷款本息及承担本案律师费请求，符合法律规定，予以支持。预售商品房抵押登记不等于抵押登记，并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他性。未在办理房屋抵押权设立登记前，享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但非享有实现抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，该抵押权并未设立，房产抵押预登记并不具有物权担保效力。原告主张该抵押登记的房产享有优先购买权于法不符，不予支持。虽然原告向被告发出了提前到期通知书，但该通知被告并未签收，不能证明被告知晓原告已行使该项权利，其应履行提前还款义务。结合本案实际情况，以原告起诉后，被告收到应诉通知书的时间作为借款合同的到期日，较为公允。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国民法总则》第一百五十八条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告董亮应偿还原告中国银行股份有限公司大冶支行借款本金298052.74元、利息16135.30元、罚息1572.08元，合计315760.12元（利息计算至2020年2月24日止，以后的利息按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计算，逾期利息在约定利率基础上加收50%的标准支付罚息，以本判决确定的债务数额为基数，从2020年2月25日起计算至上述款项付清之日止）。此款定于本判决生效之日起三十日内付清；二、被告董亮在本判决生效之日起三十日内支付原告中国银行股份有限公司大冶支行律师费4700元；三、驳回原告中国银行股份有限公司大冶支行要求被告大冶城建开发有限公司承担连带清偿责任的请求；四、驳回原告中国银行股份有限公司大冶支行对被告董亮所有位于大冶市城北开发区新冶大道68号湖景酒店城市综合体10号楼2单元23101号房屋享有优先受偿权的请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费6296元，由被告董亮负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决确定的义务，逾期未履行，权利人申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  吴杏风人民陪审员  吴玉珍人民陪审员  陆建霞二〇二〇年十一月十二日书 记 员  邓 丹