宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0121民初3436号 原告：宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司，住所地宁夏永宁县闽宁镇110国道西侧特色商业街营业房。 法定代表人：李烨，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：张丹，北京市中银（银川）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金文婷，1994年4月26日出生，汉族，大学本科文化程度，系该公司员工，住宁夏回族自治区银川市西夏区。 被告：高毓江，男，1981年11月1日出生，汉族，小学文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：张红霞，女，1986年11月5日出生，汉族，小学文化程度，农民，住宁夏回族自治区永宁县。系被告高毓江之妻。 被告：王升，男，1978年10月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：王银霞，女，1981年8月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区永宁县。系被告王升之妻。 被告：乔辉，男，1974年6月21日出生，汉族，住宁夏回族自治区永宁县。 被告：伏凤琴，女，1974年8月11日出生，汉族，住宁夏回族自治区永宁县。系被告乔辉之妻。 原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司（以下简称汇发银行）与被告高毓江、张红霞、王升、王银霞、乔辉、伏凤琴借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汇发银行的委托诉讼代理人金文婷，被告高毓江、张红霞到庭参加诉讼，被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 汇发银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告高毓江、张红霞向原告偿还截至2020年8月18日的借款本金87984.91元，借款利息共计2263.96元，复利14.10元，并按照13.935‰的月利率支付2020年8月19日至实际清偿之日的借款利息及复利；2.判令被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用依法由被告承担。事实与理由：原告与六被告于2019年6月27日签订《个人借款合同》，合同约定，被告高毓江、张红霞作为借款人向原告借款9万元，月利率为9.29‰，借款期限为2019年6月27日至2020年6月26日，借款用途为借新还旧，还款方式为每月末20日结息，到期一次性还款，借款人未还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，按照合同约定计算出的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息标准按照借款利率上浮50%，争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴作为保证人对上述借款提供连带保证责任。合同签订后，原告于当日发放了借款。现合同约定的借款期限已至，经原告多次催要，几被告至今未履行还款义务，直接损害了原告的合法权益，现原告依据相关法律规定诉至贵院，望判如所请。庭审中，原告以被告高毓江向原告于2020年6月20日偿还47.71元、6月21日偿还0.08元、8月11日偿还3000.00元、10月26日偿还2万元，以上共计23047.79元，其中支付利息1032.7元，本金22015.09元。截至2020年10月26日，尚欠借款本金67984.91元，利息5070.83元。 被告高毓江、张红霞承认原告汇发银行在本案中主张的事实及提出的诉讼请求，但提出由于自己经济周转困难，无法一次性还清该借款本息，希望原告能准许继续转贷，自己逐步予以清偿。另希望原告不要追究担保人的责任。此笔贷款是2018年贷款到期后转贷的，当时转贷时由于原担保人刘飞、黄继忠不能再继续担保，就找了新的担保人王升、王银霞、乔辉、伏凤琴，但没有向他们说明借新还旧的情况。 被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 本案原告为支持其诉讼请求，向法庭提交的证据有：证据一，《个人借款合同》一份，用以证明原告与六被告于2019年6月27日签订了《个人借款合同》，该合同约定，被告高毓江、张红霞作为共同借款人向原告借款9万元，借款用途为借新还旧，借款期限为2019年6月27日至2020年6月26日，借款月利率为9.29‰，每月的20日还息，到期还款，被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴作为共同保证人，为合同项下借款承担连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后的两年止，保证范围为借款本金、利息（罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用。同时，合同第十七条明确约定对于借款人未按时还清的任意一期借款本金、利息，自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的规则计算出借款逾期的罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，第三十一条明确约定罚息利率为贷款利率上浮50%；证据二，借款借据一份，用以证明原告于2019年6月27日向被告高毓江发放了借款，原告的放款义务履行完毕；证据三，被告高毓江账户客户明细对账单一份，用以证明被告高毓江于2019年6月27日收到了原告发放的借款，随后按月偿还利息，2020年5月20日前的利息已偿还完毕，此后利息仅清偿1032.7元，截至2020年10月26日，尚欠借款本金67984.91元、利息5070.83元；证据四，身份证复印件六份、结婚证复印件三份，用以证明被告高毓江与张红霞系夫妻关系，被告王升与王银霞系夫妻关系，被告乔辉与伏凤琴系夫妻关系。 被告高毓江、张红霞对原告提交的证据没有异议。 被告高毓江、张红霞未向法庭提交证据。 被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴未向法庭提交证据，也未到庭举证、质证，视为放弃举证、质证的权利。 本院经综合审查认为，原告提供的证据来源及形式合法，内容真实、明确，能够证明本案的基本事实，应予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月27日，原告与六被告签订《个人借款合同》，约定被告高毓江、张红霞向原告借款9万元，借款期限为2019年6月27日至2020年6月26日，借款月利率为9.29‰，借款用途为借新还旧，每月的20日还息，到期还款，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为所执行贷款利率的水平上上浮50%。同日，被告王升、乔辉在该《个人借款合同》上以保证人的身份签字捺印，被告王银霞、伏凤琴以共同保证人的身份签字捺印，约定被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴为被告高毓江、张红霞的上述借款提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关的费用。当日，原告按约定将借款9万元发放至被告高毓江在原告处开设的账户（账号为62311401110********）后，原告于同日通过行内转账支取的方式偿还了被告高毓江、张红霞在原告处的旧贷款。此后，被告高毓江按约定向原告将2020年5月20日前的利息支付完毕，之后于2020年6月20日偿还47.71元、6月21日偿还0.08元、8月11日偿还3000.00元、10月26日偿还2万元，其中支付利息1032.7元，本金22015.09元。截至2020年10月26日，尚欠借款本金67984.91元，利息5070.83元。借款到期后，被告高毓江、张红霞未向原告足额偿还借款本息，被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴也未履行担保义务，现原告起诉要求判如所请。 另查明，被告高毓江与张红霞系夫妻关系，被告王升与王银霞系夫妻关系，被告乔辉与伏凤琴系夫妻关系。 本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》主体和内容均真实合法，系有效合同。原告按照约定向被告高毓江、张红霞提供贷款9万元，用于偿还其在原告处的旧贷款，被告高毓江、张红霞在偿还旧贷款后，应当按照约定偿还借款本息，逾期未足额偿还，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息并偿还借款本金。原告提交《个人借款合同》能够证实被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴知悉该笔借款用于借新还旧，并对该笔贷款进行了全额担保，在保证期间内，被告高毓江、张红霞未及时足额清偿借款本息，原告可以要求被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴按约定承担连带保证责任。被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴承担保证责任后，有权向被告高毓江、张红霞追偿。对原告要求被告高毓江、张红霞支付自2020年10月27日至实际清偿之日的复利的诉讼请求，因原告提交的证据不能证明双方对复利有明确计算方法的约定，故对原告的该请求本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告高毓江、张红霞于判决生效后十五日内清偿原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司借款本金67984.91元，利息5070.83元（暂算至2020年10月26日），以后发生的利息按月利率13.935‰计算至实际清偿日；被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴对以上借款本息承担连带清偿责任； 二、被告王升、王银霞、乔辉、伏凤琴承担连带清偿责任后，有权向被告高毓江、张红霞追偿； 三、驳回原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2057.00元，已减半收取1029.00元，由被告高毓江、张红霞、王升、王银霞、乔辉、伏凤琴负担813.00元，由原告宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司负担216.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员 王 俊 二〇二〇年十一月四日 书记员 马彩琴 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。 新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒； 3.对被执行人采取限制高消费、限制出入境，在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒； 4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上措施可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。