河北省邯郸经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0491民初1461号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：河北省邯郸市丛台区滏西大街**，统一社会信用代码：911304008055652606。 负责人：温涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：焦帅，该公司员工。 委托诉讼代理人：杜延广，河北万强律师事务所律师。 被告：李保文，男，汉族，1972年2月5日出生，住址河北省邯郸市魏县。 被告：姜焕芬，女，汉族，1973年2月23日出生，住址河北省邯郸市魏县。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保邯郸分公司）与被告李保文、姜焕芬保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告人保邯郸分公司委托诉讼代理人焦帅到庭参加诉讼。被告李保文、姜焕芬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告人保邯郸分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李保文偿还原告代为偿还的贷款本金14226.76元、利息306.12元，共计14532.88元；2、判令被告李保文支付原告保险费3081.54元；3、判令被告李保文支付原告自代偿之日起至偿还完毕之日止的罚息（自2019年6月26日起暂至2020年8月28日的罚息3124.57元）；4、被告姜焕芬对上述款项承担共同还款责任；5、诉讼费、保全费、公告费等其他费用由二被告承担。事实和理由：2017年3月6日，被告李保文向河北银行股份有限公司邯郸县支行（以下简称：河北银行邯郸县支行）申请个人小额信用贷款40000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后河北银行邯郸县支行向被告李保文发放了40000元贷款。被告姜焕芬签订《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担共同还款责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为二被告代偿本金及利息14532.88元。经原告多次催要，二被告至今未偿还，特提起诉讼。 被告被告李保文、姜焕芬未进行答辩。 原告人保邯郸分公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据1，原告的营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件各一份，证明原告的主体资格。证据2，被告的身份证复印件、送达地址确认书各二份，证明被告的主体资格及送达地址。证据3，个人信用贷款保证保险保险单、投保单各一份，证明被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告为被告在河北银行贷款提供担保。证据4，个人贷款合同一份、索赔申请书一份、代偿债务通知书一份、代偿债务与权益转让确认书二份、银行流水一份，证明河北银行已向被告发放贷款，且因被告逾期未偿还，原告已向河北银行代偿全部本金、利息和罚息。证据5，还款保证书、客户声明书各一份，约定还款义务。证据6，共同还款承诺书一份，约定连带还款责任。证据7，保费明细一份，证明被告保费支付情况。 被告李保文、姜焕芬未质证。 被告李保文、姜焕芬未提交证据。 对原告人保邯郸分公司提交的证据，本院分析认定如下：原告证据1、2，客观、真实，本院对上述证据予以确认。证据3，个人信用贷款保证保险投保单上，被告李保文作为投保人在该投保单上签字确认；保险单上盖有原告公司的承保业务专用章，且与证据5能够相互印证；证据4，该组证据中的贷款合同、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、银行流水、索赔申请书等能够相互印证被告李保文的贷款数额、欠款数额及原告代偿的本金、利息数的事实，故对上述证据，本院予以确认。证据5，被告李保文作为借款人在还款保证书、客户声明书上签字、捺印，对其真实性，本院予以确认。证据6，被告姜焕芬在共同还款承诺书上签字确认，对该组证据的真实性，本院予以确认。证据7，保费明细与还款计划书、保险单能够相互印证被告李保文支付保险费的数额，对该证据的真实性，本院予以确认。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告李保文以向河北银行股份有限公司原邯郸县支行申请个人小额信用贷款为由，于2017年2月17日向原告人保邯郸分公司投保个人信用贷款保证保险，双方于2017年2月22日订立了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单，投保人为被告李保文，被保险人为河北银行原邯郸县支行，贷款金额为40000元，保险费30255.12元，保费缴纳方式为每月缴纳840.42元，赔偿等待期为80日，保险期间为自贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年3月2日，被告李保文向原告出具《还款保证书》，承诺如逾期未还贷款超过80天，借款人自愿向原告支付罚息（罚息自代偿之日起按照代偿金额日利率0.5‰累计计算）；出具《客户声明书》，声明已明确知悉“个人纯信用贷款保证保险”所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%，本次贷款保险年保费率为22.8%，每月还款日期为6号，退保费率标准、提前还款手续等。同日，被告姜焕芬向原告人保邯郸分公司签署了共同还款承诺书，姜焕芬作为承诺人承诺当借款人李保文到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，以其所有的财产自愿承担连带还款责任，范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任，责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款终了之日以及自终了日之次日起两年（每年按365天计算）。被告李保文与河北银行原邯郸县支行签订了《河北银行人保如意贷借款合同》（合同编号DK170306000129），贷款用途仅限于其他综合消费，贷款金额为40000元，贷款期限为36个月（借款起始日为贷款发放之日），原告人保邯郸分公司为被告在河北银行原邯郸县支行的贷款提供保证。河北银行原邯郸县支行于2017年3月6日向被告李保文发放贷款40000元。合同履行期限内，被告李保文未按合同约定按时偿还贷款本息，2017年3月6日至2019年4月6日共支付原告保险费20187.94元。之后不再偿还借款本息及支付保险费。2019年6月26日，原告依据人保个人信用贷款保证保险保险单的约定为被告李保文代偿了借款本金14226.76元，贷款利息306.12元，合计14532.88元。河北银行邯郸春风支行（原邯郸县支行）向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款14532.88元，并同意将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给原告。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务；当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告人保邯郸分公司与被告李保文订立的个人信用贷款保证保险保险单，系双方真实意思表示，依法成立，对当事人具有法律约束力，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务，否则应当承担违约责任。第一，被告李保文应当承担给付原告余欠借款本息及保险费的义务。因被告李保文未按约定履行借款合同的义务，按照保险合同约定，原告依据个人贷款保证保险的约定为被告李保文偿还上述借款本金及利息后，有权依据保险合同约定及《中华人民共和国担保法》的规定行使追偿权，故原告人保邯郸分公司请求被告李保文偿还代偿本息14532.88元以及保险费3063.68元（计算至2019年6月25日），本院予以支持，超出部分本院不予支持。第二，原告依据还款保证书的约定，要求被告李保文支付罚息，不违反法律规定，但2020年8月20日之后应以一年期贷款市场报价利率四倍为限，超出部分不予支持。第三，被告姜焕芬在共同还款承诺书上签字，并承诺自愿承担连带还款责任，故原告主张要求被告姜焕芬承担连带还款责任，本院予以支持。 综上所述，被告李保文、姜焕芬未按合同约定履行保险合同义务，应当承担违约责任。被告李保文、姜焕芬经合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李保文偿还原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司代偿本金及利息14532.88元； 二、被告李保文偿还原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司保险费3063.68元； 三、被告李保文向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付以14532.88元为基数，自2019年6月26日起至清偿之日止计算的罚息（2020年8月20日之前按照日利率0.5‰计算，此后以一年期贷款市场报价利率四倍为限）； 四、被告姜焕芬对上述一、二、三项承担连带还款责任； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 上述事宜，自本判决生效之日起十五日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费318元，减半收取计159元，由被告李保文、姜焕芬承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于邯郸市中级人民法院。 审判员  王枫 二〇二〇年十一月三十日 书记员  柴倩 附本判决适用的相关法律依据： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 ——