黑龙江省牡丹江市西安区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1005民初173号原告：广发银行股份有限公司牡丹江分行，住所地牡丹江市西安区七星街**。负责人：熊庆梅，行长。委托诉讼代理人：鄂玉荣，黑龙江国大律师事务所律师。被告：王丽锋，男，1992年6月2日出生，汉族，住牡丹江市爱民区。被告：张丽红，女，1988年3月6日出生，汉族，住牡丹江市爱民区。原告广发银行股份有限公司牡丹江分行与被告王丽锋、张丽红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司牡丹江分行委托诉讼代理人鄂玉荣到庭参加诉讼，被告王丽锋、张丽红经传票传唤拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司牡丹江分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与二被告签订个人房屋按揭贷款合同；2.二被告偿还贷款本金112682.9元，利息2160.21元，罚息19.34元，复利39.45元，共计114901.9元（暂计至2019年8月13日）；3.判令被告按合同约定支付自2019年8月14日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利；4.判令原告对被告提供的抵押物享有抵押优先权，有权以抵押物评估拍卖款项优先实现抵押优先权；5.案件受理费由被告承担。事实和理由：2018年4月28日，被告向原告提出贷款的申请，贷款用途为购买房屋，并以房产抵押的方式向原告提供担保措施。张丽红为王丽锋提供担保。被告王丽锋辩称，未到庭未答辩。被告张丽红辩称，未到庭未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。原告为支持其主张向本院出示证据如下：个人房屋按揭贷款合同一份、借据表一份、个人房屋按揭贷款借款借据一份、广发银行台账信息一份、账户交易历史一份、广发银行个人对账单一份，抵押财产清单一份、不动产登记证明一份，意在证明：2018年5月8日，被告与原告签订了个人房屋按揭贷款合同，该申请表中约定了还款方式为等额本息，还款日为每月15日，还款账户与放款账户相同，采用固定利率，年利率按5.88%计息，贷款偿还期限为240个月。被告逾期还款的罚息利率为按贷款利率上浮50%计算，对不能按时支付的利息按照逾期罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上浮50%，约定借款人未按本条款约定归还借款本息的视为违约，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息，被告在申请表上签字并按手印予以确认；2018年6月4日原告向被告的广发XXXX账号放款115000元，被告同日收到借款115000元，原告履行了放款义务；被告自2019年4月15日起未按合同约定履行还款义务。被告为担保115000万元借款，将产籍号为XXX，坐落于爱民区房屋向广发银行设立了抵押登记。在被告不能偿还借款时，原告享有抵押优先权。被告未到庭，故视为其放弃质证权。因上述证据相互佐证，故予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系，2018年4月28日被告王丽锋向原告提出了贷款申请，张丽红为被告王丽锋提供了保证担保，2018年5月8日原告与被告王丽锋签订了个人房屋按揭贷款合同，张丽红作为保证人签字，合同编号为1451800****X的《个人房屋按揭贷款合同》，其中王丽锋为借款人、张丽红为共同保证人、原告为贷款人，合同中对借款金额、期限、还款方式、罚息、复利等约定如下：借款金额115000元，期限240个月，还款方式为等额本息、借款利率以借款借据或其他债权债务凭证所载明的借款利率为准。如遇基准利率调整，贷款利率采用从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率。在调整基准利率的同时原告有权调整利率浮动比例。若原告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率：逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。张丽红作为保证人签字。被告王丽锋以其名下坐落于牡丹江市爱民区，产籍号为XXXX号，房产证号为黑（2018）牡丹江市不动产权第XX**的房屋作抵押，抵押金额为115000元整。并办理了黑（2018）牡丹江市不动产证明第XXXX号抵押登记，原告于2018年6月4日向被告王丽锋账户放款115000元，履行了发放贷款的义务，被告为原告出具了借示借据。借款借据主要内容为：借款人王丽锋借款期限自2018年6月4日至2038年6月4日，入账日2018年6月4日，利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%执行，首期贷款利率为5.88%。被告王丽锋自2019年4月15日起未按合同约定履行还款义务。本院认为，原告出具了其与二被告签订的个人房屋按揭贷款合同，原告于2018年6月4日向被告王丽锋账户放款115000元，履行了发放贷款的义务，被告王丽锋为原告出具了借据，故原告和二被告之间的借贷关系成立，二被告应当按照合同约定及法律规定偿还原告借款本息。因二被告放弃答辩及质证权力，且原告的证据能相互印证，故根据双方签订的XXXXX的《个人房屋按揭贷款合同》的内容可知，二被告逾期还款的行为已经构成违约，原告要求按照法律规定和合同约定解除双方于2018年5月8日签订的XXXXX的《个人房屋按揭贷款合同》，贷款本金112682.9元，利息2160.21元，罚息19.34元，复利39.45元，共计114901.9元（暂计至2019年8月13日），本院予以支持；原告还主张被告应继续支付自2019年8月14日起至还清贷款之日的利息、复利及罚息（按照双方签订的上述合同中约定的计算方式的标准计算）。本院认为，符合法律相关，故被告还应偿还以贷款本金112682.9元为基数，自2019年8月14日起至实际给付之日止的利息（包括罚息、复利），按照双方签订的编号为XXXX合同中约定的计算方式的标准计算（且年利率不得超过24%）。因原告与被告王丽锋已办理房房产证号为黑（2018）牡丹江市不动产证明第XX**原告与被告王丽锋之间的抵押关系成立，原告对抵押财产的抵押权已设立。故原告要求被告王丽锋以其抵押的坐落于牡丹江市爱民区，产籍号为XXXX，（2018）牡丹江市不动产权第0024XXX号的的房屋在115000元限额内有抵押优先权，有权以抵押物评估拍卖款项优先实现抵押优先权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，解除原告与二被告签订个人房屋按揭贷款合同；被告王丽锋还应偿还原告本金112682.9元，利息2160.21元，罚息19.34元，复利39.45元，共计114901.9元（暂计至2019年8月13日）；并继续支付原告以贷款本金112682.9元为基数，自2019年8月14日起至实际给付之日止的利息（包括罚息、复利），按照双方签订的合同中约定的计算方式的标准计算，且年利率（利息加罚息加复利）不得超过24%；被告张丽红对上述款项承担连带保证责任；原告对被告王丽锋名下的（2018）牡丹江市不动产权第0024XXX号的房屋在115000元限额内有抵押优先权，有权以抵押物评估拍卖款优先实现抵押优先权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条第一款、第七十五条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除广发银行股份有限公司牡丹江分行与王丽锋、张丽红于2018年5月8日签订的合同编号为1451800****X的《个人房屋按揭贷款合同》；二、王丽锋于本判决生效后十日内一次性清偿广发银行股份有限公司牡丹江分行本金112682.9元，利息2160.21元，罚息19.34元，复利39.45元，共计114901.9元（暂计至2019年8月13日）；并继续支付自2019年8月14日起至实际给付之日止的利息、复利及罚息（以双方签订的合同中约定的计算方式为准，且利息加罚息加复利的年利率不得超过24%）；三、张丽红对上述款项承担连带保证责任；四、王丽锋以其名下抵押的（2018）牡丹江市不动产权第0024XXX号的房屋对上述款项（在115000元限额内）承担抵押担保责任，原告广发银行股份有限公司牡丹江分行有权申请对上述抵押财产折价、拍卖、变卖，并对所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2598元，由被告王丽锋、张丽红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 长  李世龙人民陪审员  齐宪东人民陪审员  张 丽二〇二〇年十一月二日法官助理李文华书记员郎旭