云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初8184号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，营业场所：昆明市北京路519号。负责人：陈庆华，行长。委托诉讼代理人：张亚，云南勤业律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：余蕾，1989年10月5日生，汉族，住云南省昆明市五华区，特别授权代理。被告：何兴有，男，1987年10月3日生，汉族，住云南省曲靖市会泽县。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行（以下简称“工商银行”）与被告何兴有金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告工商银行委托诉讼代理人张亚到庭参加诉讼。被告何兴有经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何兴有立即向原告工商银行偿还借款本金342338.82元；2.判令被告何兴有立即向原告工商银行偿还欠款至实际还清之日止的利息、罚息、复利（截至2020年6月21日已经产生的利息、罚息、复利合计为7187.62元；自2020年6月22日起至欠款实际还清之日止以未还借款本金为计算基数，按《个人购房借款／担保合同》第4.1、4.2、9.1、9.3条规定的标准向原告工商银行支付利息、罚息，以未支付利息为计算基数，按《个人购房借款／担保合同》第9.1条规定的标准向原告工商银行支付复利。）；3.判令二被告承担原告工商银行为实现债权而产生的律师费17476元；4.确认原告工商银行对被告何兴有抵押的昆明市房屋（昆房权证［官渡］字第**）折价或拍卖、变卖所得全部价款享有优先受偿权；5.判令本案的诉讼费、保全费等实现债权的全部费用由被告何兴有承担。事实和理由：2015年8月25日被告何兴有与原告工商银行签订了《个人购房借款／担保合同》（以下简称“《借款合同》”），并进行了公证，公证书编号为。（2015）云昆东骏证字第10785号。根据《借款合同》第一条、第二条、第三条、第4.1条、第4.2条、第9.1条约定：原告向被告提供贷款人民币44万元，用于购买昆明市房屋；贷款期限15年；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在执行的贷款利率基础上加收50%确定。根据《借款合同》第十八条和第十九条的规定，被告何兴有用昆明市房屋为该笔贷款提供还款抵押担保；抵押担保范围包括《借款合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年9月2日办理了抵押登记，取得云昆房他证（官渡）字第××号他项权证。《借款合同》签订后，原告工商银行于2013年1月1日向被告何兴有发放了44万元贷款。但在贷款期限内，被告何兴有于2018年8月10日当期出现首次违约行为，截至2020年6月21日剩余违约5个月。据此，被告何兴有的逾期还款行为已经构成《借款合同》第14.1条Ｌ项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的违约行为，原告工商银行依照《借款合同》第14.2第（4）项约定，有权要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。综上所述，鉴于二被告的违约行为，原告工商银行现依据《借款合同》约定，起诉要求被告何兴有立即清偿剩余未偿还的全部借款本金、利息、罚息、复利、原告工商银行为实现债权的费用及借款人其他应承担的费用。被告何兴有未作答辩。原告工商银行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》《公证书》、个人借款凭证、不动产登记证明、明细表、委托代理协议等证据。本院认为，原告工商银行提交的上述证据材料符合证据的真实性、合法性特征，故本院依法对其真实性、合法性予以采信，至于上述证据能否证明原告工商银行的主张，本院将在后文予以论述。被告何兴有及骆芬未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月25日，原告工商银行（贷款人）与被告何兴有（借款人／抵押人）签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号：［二手房］字中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行2015年0000886号），合同约定：贷款金额为44万元整，贷款期限15年。贷款利率以在贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基准利率确定。贷款基准利率调整的自调整后的次年1月1日开始按调整后的基准利率执行新的利率。还款对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。方式为按月等额本息。逾期罚息为执行利率上浮50%确定。担保方式为抵押担保，合同中抵押物清单载明，抵押物为坐落于昆明市的房屋。抵押担保的范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同有效期内发生下列情形之一的，构成借款人违约：……Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……发生违约情形时，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……共同借款人对全部贷款长待连带清偿责任。贷款人为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费、评估费等由借款人承担。被告何兴有在合同借款人及抵押人处签字、捺印。2015年8月26日，云南省昆明市东骏公证处作出（2015）云昆东骏证字第10785号《公证书》，对上述合同进行公证。2015年9月10日，原告工商银行出具借款凭证，载明：借款金额44万元，借款用途二手住房，执行利率5.15%（年利率），逾期利率7.725%，到期日2030年9月10日，还款方式为等额本息。2017年6月27日，原、被告双方就被告何兴有提供的抵押物：坐落于昆明市的房屋办理了抵押登记，他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号，债权数额为44万元。另查明，截至2020年11月10日，被告何兴有尚欠本金341796.44元，利息、罚息及复利12939.12元，合计354735.56元未偿还。原告工商银行与云南勤业律师事务所签订诉讼委托代理协议，律师费采取完全风险代理方式支付。原告工商银行因本案支出保全费2355元。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告均应严格按照合同约定履行义务。原告工商银行已依约履行发放贷款的义务，被告何兴有应按约偿还贷款，被告何兴有未按期偿还借款本息已构成违约，原告工商银行有权依照合同约定宣布借款提前到期并要求被告何兴有立即偿还未还借款本金并支付逾期利息。综上，对原告工商银行要求被告何兴有偿还截至2020年11月10日的未还的本金341796.44元，利息、罚息及复利12939.12元，合计354735.56元，并承担至全部款项还清之日止按合同约定标准计算的利息、罚息及复利的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。本院认为，根据双方在《个人购房借款/担保合同》中的约定，原告工商银行要求对被告何兴有提供抵押担保的房产拍卖、变卖或折价等所得价款享有优先受偿的权利的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。对于律师费问题，原告工商银行未提交证据证明律师费已实际产生，因此，该项请求无事实依据，本院不予支持。原告工商银行诉请的其他费用亦未实际产生，无事实依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告何兴有于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行截至2020年11月10日所欠的本金341796.44元，利息、罚息及复利12939.12元，合计354735.56元；二、被告何兴有于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行上述借款自2020年11月11日起至还清款项之日止的按合同约定计算的利息、罚息及复利；三、原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行有权就上述第一项与第二项债权以被告何兴有名下的昆明市（不动产权证号：昆房房权证［官渡］字第**；项权证号：昆房他证（官渡）字第××号）的房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计3403元，保全费2355元，合计5758元，由被告何兴有负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后在法律规定的两年内向本院申请强制执行。审判员  莫默二〇二〇年十一月二十六日法官助理王同基书记员胡玉婷