广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初3550号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地：肇庆市*******，统一社会信用代码：914************530。负责人：梅元比，该分行行长。原告：中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行，住所地：广东省肇庆市大旺区*****建行大楼首层，统一社会信用代码：914***********283M。负责人：罗智源，该支行行长。两原告共同委托诉讼代理人：王耀武，广东瀛肇律师事务所律师。两原告共同委托诉讼代理人：吴英华，广东瀛肇律师事务所律师。被告：文书，男，1984年6月12日出生，汉族，住四川省叙永县************，公民身份号码：510************471。被告：刘娅，女，1978年10月22日出生，汉族，住贵州省印江***************，公民身份号码：522************028。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称“建行肇庆市分行”）、中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行（以下简称“建行大旺支行”）诉被告文书、刘娅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王耀武到庭参加诉讼，被告文书、刘娅经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审判。本案现已审理终结。原告建行肇庆市分行、建行大旺支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行（以下简称“建行大旺支行”）与两被告签订的合同编号为440708401-201*******414286号《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“借款合同”）；2.两被告立即向原告归还《借款合同》项下的借款本金余额275200.65元（含拖欠本金2769.79元），利息3002.40，本金罚息16.25元，利息罚息18.13元，合计金额为278237.43元（暂计至2020年4月14日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.两被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费6455元；4.原告对两被告提供的借款抵押物（肇庆高新区体育东路1号领域88项目9栋14层A座1405房）的拍卖、变卖所得价款在本案涉及的借款本息、律师费、财产保全费、诉讼费等其他费用范围内享有优先受偿权；5.两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年6月21日，原告建行大旺支行（以下简称建行大旺支行）与两被告签署合同编号为440708401-201*******414286号《借款合同》，约定贷款人为原告建行肇庆市分行，经办单位为建行大旺支行，两被告向原告建行肇庆市分行借款人民币310000元整，用于购置房产，借款期限自2016年8月12日起至2036年8月12日止，共20年。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，即年利率为4.655%，借款合同还对还款日期、逾期还款的违约责任进行了约定。同时，借款合同还约定，两被告同意以位于肇庆高新区*******房屋作为抵押物，担保借款合同的履行。2016年8月12日，原告位建行大旺支行向被告发放了约定的贷款。2018年2月11日，该抵押物办理了抵押登记手续，证号为：粤（2018）肇庆大旺不动产证明第*******号。由于原告建行肇庆分行是原告建行大旺支行的上级单位，涉案的《借款合同》及相关抵押担保手续为原告建行肇庆市分行授权原告建行大旺支行办理。因层级管理权限，原告建行大旺支行在本案相关诉讼权利由原告建行肇庆市分行行使。由于两被告未依约按期履行还本付息的义务，截止至2020年4月14日，两被告尚欠原告借款本金余额275200.65元（含拖欠本金2769.79元），利息3002.40，本金罚息16.25元，利息罚息18.13元，合计金额为278237.43元，原告多次催收无果。因两被告的行为已构成严重违约，根据原告与两被告签订的《借款合同》第十七条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系，要求被告支付违约金、追偿借款本息及由此产生的费用，赔偿相应损失，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东瀛肇律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，产生的律师费为6455元。根据《借款合同》第四十一条的约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，因此该笔费用应由两被告承担。为维护原告的合法权益，特根据相关法律法规的规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法查明事实，作出公正、合理的判决，支持原告的诉讼请求。被告文书、刘娅没有提交答辩意见。原告建行肇庆市分行、建行大旺支行提交以下证据：1.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明原告建行大旺支行与被告达成了原告建行大旺支行向被告发放310000元的贷款，两被告同意以购买的房产作为抵押物，担保借款合同的履行；2.个人贷款支付凭证，证明建行大旺支行向被告发放了约定的贷款310000元；3.不动产登记证明，证明原告对被告所购房屋享有抵押权的事实；4.中国建设银行肇庆市分行起诉客户情况表、中国建行银行个人贷款对账单，证明截止2020年4月14日，两被告尚欠原告本金余额275200.65元（含拖欠本金2769.79元），利息3002.40元，本金罚息16.25元，利息罚息18.13元，合计金额为278237.43元的事实；5.委托代理协议，证明原告为实现本案债权而产生的律师费为6455元，应由被告承担。被告文书、刘娅没有向本院提交证据。经审理查明：2016年6月21日，原告建行肇庆市分行下属的建行大旺支行与被告文书、刘娅签署合同编号为440708401-201************号的《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：被告文书、刘娅因购买位于肇庆高新区*******的需要，向原告建行大旺支行借款310000元，借款期限为240个月（即2016年8月12日起至2036年8月12日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，即年利率为4.655%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中的借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；贷款的利率调整日为每年的1月1日；借款人的还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为1987.24元；违约责任：一、借款人违约情形：1.借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；抵押财产清单：肇庆高新区*******，抵押期限为2016年8月12日起至2038年8月12日止；抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费……）。该合同借款人处有被告文书、刘娅的签名和指纹，贷款人处盖有原告建行大旺支行的个人贷款合同专用章，抵押人处有被告文书、刘娅的签名及指纹。2016年8月12日，原告建行大旺支行依约向被告文书、刘娅指定的银行账户汇入贷款310000元。2018年2月11日，原、被告就上述房屋办理了抵押权登记手续，抵押权登记证号为：粤（2018）肇庆大旺不动产证明第*******号，权利人为原告建行大旺支行，义务人为被告文书、刘娅，担保债权的数额为310000元。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，被告文书、刘娅在2020年2月前一直按合同约定履行还款义务，但之后未按合同约定向原告建行大旺支行足额归还借款本息，截至2020年4月14日止，被告文书、刘娅拖欠原告借款本金余额275200.65元（含拖欠本金2769.79元）、利息3002.40元、本金罚息16.25元、利息罚息18.13元，合计为278237.43元。2020年5月18日，原告为实现本案债权，聘请律师代理本案诉讼事宜，与广东瀛肇律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定代理费用为6455元。原告向本院提供中国建设银行单位客户专用回单一份，确定本案代理费用为6455元。另查明，根据原告向本院提出的财产保全申请，本院于2020年7月16日作出（2020）粤1284财保192号民事裁定书，裁定查封了被告文书、刘娅名下位于肇庆高新区*******的不动产权，保全金额以284692.43元为限。再查明，本院根据已生效（2020）粤1284民初169号民事判决书查明，原告建行肇庆市分行是原告建行大旺支行的上级银行，两者均为法人单位。建设银行系统的业务权限由上一级行授权确定，贷款审批权限集中在二级分行，县区级支行以及分理处无贷款审批权。另，根据《中国建设银行广东省分行印章管理实施细则(修订)》，五个区级支行（包括大旺支行）的行政公章已停止使用，五个支行在确需对外出具文件或联系工作时，在审批后由肇庆市分行行章盖章代替。庭审中，原告确认被告已还清到期的本金，但利息344.98元未支付，变更诉讼请求为被告支付利息344.98元及承担律师费、诉讼费、财产保全费。本院认为，原告与被告文书、刘娅签订《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告建行大旺支行是原告建行肇庆市分行的下属单位，不具有贷款审批权限，其根据原告建行肇庆市分行的授权与贷款人签订借款合同并发放贷款，合同的权利义务由授权人即由原告建行肇市庆分行享有和承担。被告文书、刘娅因购买房屋缺乏资金与原告建行肇庆市分行下属的建行大旺支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款共310000元，原告按约定向被告文书、刘娅提供了借款，被告文书、刘娅应按约定的时间履行归还借款本息的义务。被告文书、刘娅自2020年2月起未按合同约定向原告建行大旺支行足额归还借款本息，属违约行为，应承担相应的违约责任。关于原告主张被告支付律师费6455元的诉讼请求。按照被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告为实现债权而实际发生的律师费由借款人即被告承担。据此，原告为提起本案诉讼所支出的合理的律师费用，原告可要求被告承担。原告在本案中的委托诉讼代理人出庭参加了诉讼，履行了代理义务，提供了相应的转账凭证，但被告在本案立案后开庭前已偿还拖欠借款本金，原告也收取了该款项，因此本院酌定被告文书、刘娅承担律师费其中的100元。关于原告主张对被告文书、刘娅共有的位于肇庆高新区体育东路1号*******屋享有优先受偿权的问题。被告文书、刘娅以坐落于肇庆高新区体育东路1号*******的房产作为抵押担保，并办理了抵押登记证，根据合同约定，被告虽已偿还了合同约定的主债务，但其承担的利息、律师费、诉讼费、财产保全费仍对位于肇庆高新区*******的不动产权拍卖、变卖享有优先受偿权。被告文书、刘娅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，不影响本院对本案审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告文书、刘娅应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付利息344.98元（暂计至2020年10月22日，之后的利息、罚息按照合同约定计算到本息还清之日止）；二、被告文书、刘娅应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费100元；三、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行对被告文书、刘娅以坐落于肇庆高新区体育东路1号*******[证号为粤（2018）肇庆大旺不动产证明第*******号]在上述第一、二判项确定的给付义务及诉讼费用范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行、中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2785元，财产保全费1943元，合共4728元，由原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行、中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行共同负担2728元，由被告文书、刘娅共同负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  卢经和二〇二〇年十一月六日书记员  刘如宁