江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初6537号 原告：中银消费金融有限公司，地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚职务：董事长。 委托代理人：刘锡闽，北京市京师（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201810040797。 委托代理人：周后兴，北京市京师（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201910133896。 被告：肖存亮，男，1991年6月9日生，汉族，住：江西省南昌市新建区。 被告：李玉萍，女，1990年3月25日生，汉族，住：江西省南昌市新建区。 原告中银消费金融有限公司与被告肖存亮、李玉萍借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托代理人刘锡闽到庭参加诉讼，被告肖存亮、李玉萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司诉称：2019年12月24日，原告与被告在原告江西省南昌市的经营地点（南昌市广场南路415号中国银行）签订了借款的合约，约定：原告提供18万元借款给被告，借款期为60期，贷款利率为固定年利率18.1%，约定逾期还款滞纳金，约定发生纠纷由合同签订地有管辖权法院管辖。被告签订协议后，原告在2020年1月2日发放贷款18万元至被告指定账户。发放贷款后，被告自2020年3月1日起发生拖欠归还借款本息的行为，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：一、判令两被告向原告归还借款本金179999.99元，归还暂计至2020年6月8日止利息、滞纳费15549.53元（此后利息、滞纳费按照合同约定计算至实际还清借款之日），共计195549.52元及支付原告为实现债权的费用（包括但不限于律师费、保全费、保险费等）；二、判令拍卖、变卖被告提供的抵押物“被告所有的位于江西省新建区”房产，所得价款由原告优先受偿；三、有关本案的诉讼费用被告承担。 庭审中，原告中银消费金融有限公司向本院申请增加诉讼请求，请求判令：解除原、被告签订的编号为2019年消借第1218003163号《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》。 原告中银消费金融有限公司提交如下证据： 证据一：原告营业执照、金融许可证、法人代表证明及被告身份证复印件一份。 证明：原、被告民事主体身份。 证据二：贷款申请表、共同还款承诺书、《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》《【中银消费新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》、不动产登记证明一份。 证明：原告向被告提供18万元借款，借款期为60期，贷款利率执行固定年利率18.1%，约定逾期还款缴纳滞纳金。被告李玉萍与原告签订了一份共同还款承诺书，同意与被告肖存亮共同承担还款义务。被告肖存亮、李玉萍将共同所有的位于新建区的房产提供抵押担保，原、被告办理了抵押登记。 证据三：放款流水一份。 证明：原告在2020年1月2日发放贷款18万元给被告。 证据四：欠款单一份。 证明：截至2020年6月8日，被告尚欠借款本金179999.99元。 被告肖存亮、李玉萍未到庭参加诉讼也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年12月24日，原告与被告肖存亮、李玉萍签订了一份《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（合同编号：2019年消借第1218003163号），合同约定：借款人为肖存亮，共同还款人为李玉萍；贷款金额18万元，贷款期限自放款日起60个月，预计自2019年12月24日至2024年12月24日止；贷款固定年利率18.1%，逾期还款收取滞纳费；如被告违约，则原告可以解除本合约，提前结清贷款。同日，原告与被告签订了《【中银消费新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（合同编号：2019年消借第1218003163号），合同约定：为了确保原、被告签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（主合同）的切实履行，被告自愿向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告为实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；抵押物为被告肖存亮、李玉萍共有的位于江西省南昌市新建区的房产，该房产已办理抵押登记［赣（2020）新建区不动产证明第0000004号］，该抵押为第二顺位。上述合约签订后，原告依约于2020年1月2日向被告账户发放18万元贷款，但被告未按约定履行还款义务，自2020年3月1日开始逾期，截至2020年6月8日，被告尚欠借款本金179999.99元。 上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》《【中银消费新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》及共同还款承诺书系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合法有效。因被告自2020年3月1日开始逾期，根据双方签订的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》约定，原告有权提出解除合同，故对原告要求解除双方签订的编号为2019年消借第1218003163号的《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》的诉请，本院予以支持。对原告要求被告归还借款本金179999.99元及利息、滞纳费15549.53元（暂时计算至2020年6月8日，此后利息、滞纳费按照合同约定计算至实际还清借款之日），共计195549.52元的诉请，本院评议如下：被告肖存亮、李玉萍向原告借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，理应归还原告欠款本金179999.99元；因原告要求被告支付的利息、滞纳费过高，不符合法律规定，本院予以调整为从2020年3月1日起以本金179999.99元为基数按年利率15.4%计算利息至款清止。因原、被告签订的《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》中约定以被告肖存亮、李玉萍共有的位于江西省新建区的房产提供抵押担保，且双方办理了抵押登记，该抵押为第二顺位，故对原告要求拍卖、变卖被告上述房产所得价款享有优先受偿的诉请，本院予以支持。被告肖存亮、李玉萍经本院依法传唤拒不到庭，视为对其辩解权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告肖存亮、李玉萍签订的编号为2019年消借第121800316号《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》。 二、被告肖存亮、李玉萍于本判决生效之日起十五日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金179999.99元及利息（自2020年3月1日起按年利率15.4%计算至款清止）。 三、如被告肖存亮、李玉萍未按期偿还上述债务，则拍卖、变卖被告肖存亮、李玉萍共有的位于江西省南昌市新建区的房产，所得价款由原告按第二顺位优先受偿。 四、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4210元，减半收取2105元，由被告肖存亮、李玉萍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 张 良 二〇二〇年十一月二日 书记员 黄志豪