河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初3162号原告：中国银行股份有限公司焦作分行，营业场所：焦作市丰收路159号。负责人：孙磊，行长。委托诉讼代理人：高敏，河南众科律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭凯丽，河南众科律师事务所律师。被告：王钰光，男，1989年1月3日出生，汉族，住河南省博爱县。原告中国银行股份有限公司焦作分行（以下简称中行焦作分行）与被告王钰光信用卡纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告中行焦作分行的委托诉讼代理人高敏到庭参加诉讼。被告王钰光经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行焦作分行向本院提出诉讼请求：1.请依法判令被告偿还欠付原告截至2020年7月18日的信用卡本金46444.12元，利息363.08元，应收费用2366.38元，共计49173.58元（2020年7月19日起的利息、应收费用按信用卡领用合约的约定继续计算至全部本息清偿完毕之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月9日，经被告王钰光申请，原告下属分支机构给被告王钰光发放了一张信用卡。后被告在使用该卡的过程中，出现了未结清账单并持续逾期的情形。截至2020年7月18日，被告尚欠信用卡本金46444.12元，利息363.08元，应收费用2366.38元，共计49173.58元。为维护原告合法权益，现原告向法院提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。被告王钰光未作答辩，亦未提交证据。原告中行焦作分行为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：证据1.中国银行信用卡个人申请表及信用卡领用合约、爱家分期业务申请表、爱家分期业务客户告知书、爱家分期划款委托书、支付凭证，证明：2017年8月9日，被告王钰光在原告处申请办理爱家分期信用卡业务，申请金额为人民币100000元，分期付款手续费为人民币19500元，分期期数60期,原告于2017年8月22日将100000元支付给被告。信用卡领用合约约定：如借款人每月出现逾期还款，则计收利息，同时按月计收复利，日利率均为万分之五，如借款人在到期还款日未能偿还当期对账单的最低还款额，除支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。计算公式为：（最低还款额-已还款金额）×5%。证据2.对账单、历史交易查询、逾期客户全量明细清单，证明对账单显示每月18日为被告王钰光信用卡的账单日，后推20日为到期还款日。被告王钰光自2020年1月18日开始出现了未结清账单并持续逾期的情形，现已逾期超过60天，原告现依据《爱家分期业务申请表》第6条依法向被告主张立即归还暂计至2020年7月18日的信用卡本金46444.12元，利息363.08元，应收费用（即分期手续费和还款违约金）2366.38元,共计49173.58元,2020年7月19日起的利息、应收费用按信用卡领用合约的约定继续计算至全部本息清偿完毕之日止。本院对证据认定如下：被告王钰光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及辩驳的权利。原告中行焦作分行提交的证据，经审查证据原件，本院对其真实性予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年8月9日，被告王钰光向原告中行焦作分行的下属单位中国银行股份有限公司民主南路支行申请办理爱家分期卡，并在中国银行信用卡个人申请表上填写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”的声明以及本人签名。根据原告向被告提供的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015版）》的约定，信用卡的免息还款期一般为20-50天,具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的,无需支付透支利息;在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的,不适用免息还款规定,持卡人应按本合约支付透支利息及滞纳金,透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，计算公式为：（最低还款额-已还款金额）×5%，中国银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。持卡人逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。同日，被告填写爱家分期业务申请表，申请分期额度为100000元，分期期数为60期，并授权中国银行股份有限公司民主南路支行将100000元直接转入陈小超的银行账户。爱家分期业务申请表的本人承诺载明：本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期：……（3）办理分期业务的信用卡逾期60天以上。原告向被告出具《中国银行爱家分期业务客户告知书》，收费标准显示，分期期数60期，分期金额100000元，手续费率19.5%，分期业务手续费19500元，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取。经审核后，原告为被告办理了卡号为62×××82的信用卡。2017年8月21日，原告向被告发放了分期额度为100000元的信用贷款，首付金额1706元，每期金额1666元。后被告自2019年12月18日起未按约还款，截至2020年7月18日，被告仍欠原告借款本金46444.12元，产生利息363.08元,分期手续费1299.48元，故此形成纠纷，原告诉至法院。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，本案系信用卡纠纷。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告王钰光在原告下属的民主南路支行处办理了信用卡后使用该信用卡进行消费，但未按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定按时归还信用卡欠款本息及分期手续费，其行为违反了合约约定，应当承担相应的违约责任，故原告主张被告偿还借款本金、利息及分期手续费，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告所主张的违约金，原、被告签订合同时原告所提供的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015版）》中的约定了滞纳金的计算标准，而根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金项目，发卡机构应当与持卡人通过协议的方式，约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告并未提交证据证明已与被告达成相应协议、被告同意原告收取逾期还款违约金，故原告主张被告支付逾期还款违约金的请求本院不予支持,其主张的应收费用,本院仅支持分期手续费部分。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王钰光应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司焦作分行卡号为62×××82的信用卡贷款本金46444.12元及利息、分期手续费（截至2020年7月18日的利息为363.08元,分期手续费1299.48元，自2020年7月19日起的利息和分期手续费按照信用卡领用合约的约定计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司焦作分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费515元，保全费512元，由被告王钰光负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二〇年十一月四日法官助理郭倩倩书记员王淑荣附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。