四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初12740号 原告：华安财产保险股份有限公司四川分公司，营业场所四川省成都市锦江区新光华街7号航天科技大厦11楼。 负责人：凤奕，总经理。 委托诉讼代理人：付芮，女，1993年1月5日出生，汉族，住四川省成都市金牛区，华安财产保险股份有限公司四川分公司工作人员。 委托诉讼代理人：付磊，女，1998年3月29日出生，汉族，住四川省成都市双流区，华安财产保险股份有限公司四川分公司工作人员。 被告：谢伊林，男，1984年4月23日出生，汉族，住四川省德阳市旌阳区。 被告：叶敏，女，1988年4月20日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告华安财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称华安财险四川分公司）与被告谢伊林、叶敏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险四川分公司的委托诉讼代理人付芮、付磊，被告谢伊林到庭参加诉讼。被告叶敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告华安财险四川分公司向本院提出诉讼请求：1．谢伊林向华安财险四川分公司支付代偿借款60071.2元、并支付违约金（违约金以60071.2元为基数，自2020年9月13日起按每日万分之五的标准计算至欠款结清之日止）。2．叶敏对谢伊林的上述债务承担连带清偿责任。3．谢伊林、叶敏承担本案诉讼费及实现债权的其他费用。事实和理由：2018年7月25日，谢伊林因浙江网商银行股份有限公司（以下简称浙江网商银行）贷款143678元而向华安财险四川分公司投保个人小额贷款履约保证保险。同时，谢伊林与浙江网商银行签订借款合同。叶敏向华安财险四川分公司出具了连带责任担保书。2020年3月9日，谢伊林出现逾期。华安财险四川分公司根据保险条款的约定，履行了保险责任，代谢伊林向浙江网商银行偿还借款本息60071.2元。 被告谢伊林辩称，谢伊林和叶敏是夫妻。借款是事实，对华安财险四川分公司的诉讼请求及事实理由无异议，但违约责任过高。谢伊林债务比较多，车和房子全部卖掉了，现在没有能力偿还，希望前期能每月偿还1500元，后面状况好点就一次性清还。 叶敏未到庭答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2018年7月20日，谢伊林在华安财险四川分公司处投保个人小额贷款履约保证保险，投保单载明：投保人为谢伊林，被保险人为浙江网商银行，申请借款期限36个月；保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人须以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险人理赔后，投保人应支付追偿费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。谢伊林在投保人声明处签名确认已阅读并了解保险条款。保险条款第四条保险责任载明：在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿。第二十八条赔偿处理载明：发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给保险人，并积极协助保险人追偿；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 同日，谢伊林出具贷款权益转让通知确认函，确认知晓以下事项：1、若本借款人未按照约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向浙江网商银行部分偿还相应的款项。在代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险。华安保险有权对本借款人就代偿款项进行追偿。本借款人有义务向华安保险支付代偿的相关款项以及华安保险在追偿过程中所发生的费用。2、在华安保险进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向浙江网商银行支付的相关利息，本借款人没有义务再向浙江网商银行支付，而基于华安保险的代偿，本借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付。 同日，叶敏向华安财险四川分公司出具连带责任担保书，担保范围包括保险人赔付给出借人的全部保险赔款（包括本金和利息）、投保人应向保险人支付的违约金、保险人的追偿费用，保证期间为投保人对华安财险四川分公司所负债务履行期满之日起三年。 2018年7月25日，谢伊林与浙江网商银行通过网络签订贷款合同，约定：谢伊林向浙江网商银行借款143678元，期限自借款发放之日起至2021年7月25日，初始日费率0.019444%，还款日为每月25日。同日，浙江网商银行发放了贷款143678元。因谢伊林未按约还款，2020年9月13日，华安财险四川分公司向浙江网商银行理赔60071.2元。 上述事实有华安财险四川分公司提交的投保单及保险条款、保险单、贷款权益转让通知确认函、连带责任担保书、贷款合同、代偿证明、借款流水、情况说明、电子回单以及华安财险四川分公司、谢伊林的陈述在案佐证。叶敏无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对其他当事人提交的证据和主张的事实的抗辩。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条的规定，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，否则应当承担违约责任。本案中，谢伊林向华安财险四川分公司投保个人小额贷款履约保证保险、叶敏向华安财险四川分公司提供连带责任保证担保，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定履行各自的义务。谢伊林向浙江网商银行借款后未依约还款，华安财险四川分公司依照保险条款的约定，向浙江网商银行理赔保险金60071.2元，履行了保险责任。华安财险四川分公司要求谢伊林偿还理赔款，符合约定，且谢伊林无异议，本院予以支持。对于违约金，本院认为，根据谢伊林和华安财险四川分公司的约定，华安财险四川分公司有权主张违约金，但双方约定的标准过高，谢伊林有异议，本院调整违约金以谢伊林未偿还的理赔款为基数，按华安财险四川分公司理赔时一年期贷款市场报价利率四倍自代偿之日计算至清偿之日。 依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，叶敏为谢伊林向华安财险四川分公司提供连带责任保证担保，华安财险四川分公司要求叶敏承担连带保证责任符合法律规定和合同约定，应予支持。叶敏承担保证责任后，有权向谢伊林追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下： 一、被告谢伊林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司四川分公司支付理赔款60071.2元并支付违约金（违约金自2020年9月13日起，以尚欠理赔款为基数，按2020年9月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至理赔款清偿之日止）； 二、被告叶敏元对被告谢伊林上述第一项债务向原告华安财产保险股份有限公司四川分公司承担连带清偿责任，被告叶敏承担清偿责任后，有权向被告谢伊林追偿； 三、驳回原告华安财产保险股份有限公司四川分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取651元，由被告谢伊林、叶敏负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  史晓莎 二〇二〇年十一月五日 书记员  姚燕妮