浙江省温州市龙湾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0303民初3322号 原告：温州卡特资产管理有限公司，住所地：浙江省温州市鹿城区府东路禾源大厦**。 法定代表人：王茜。 委托诉讼代理人：薛永龙，系原告员工。 被告：刘志清，男，1995年8月11日出生，汉族，住江西省赣州市信丰县。 被告：郭旭莲，女，1998年11月23日出生，汉族，住江西省赣州市信丰县。 原告温州卡特资产管理有限公司（以下简称：卡特公司）与被告刘志清、郭旭莲追偿权纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告温州卡特资产管理有限公司的委托代理人薛永龙到庭参加诉讼，被告刘志清、郭旭莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭也未提交答辩状及证据。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘志清偿还原告代偿中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工商银行”）透支款本息（含罚息）人民币66278元，并赔偿违约金损失（部分15000元违约金从2018年2月24日起至判决确定履行义务完毕止，按每月违约金2%计算；部分13800元违约金从2018年10月24日起至判决确定履行义务完毕之日止，按每月违约金2%计算；部分16000元违约金从2019年5月22日起至判决确定履行义务完毕之日止，按每月违约金2%计算；其中21216元违约金从2020年1月20日起至判决确定履行义务完毕之日止，按每月违约金2%计算）；剩余262元违约金从2020年4月9日起至判决确定履行义务完毕之日止，按每月违约金2%计算；2.判令被告郭旭莲对本诉第一项内容承担连带保证责任；3.本案的诉讼费、公告费由两被告共同承担。 本院经审理认定事实如下：2017年9月8日，原告卡特公司作为垫资人、被告刘志清作为借款人，双方签订一份《垫资借款合同》。该合同主要约定：刘志清为实现从卖家处尽快提车的目的，向卡特公司借款，由卡特公司在银行贷款发放前为乙方垫资人民币50700元。刘志清委托卡特公司将垫付款划入以下账户（户名：刘强；开户行：中国建设银行股份有限公司赣州赣江分理处；账号：6236××××4960）。同日，原告卡特公司向上述指定账户汇款50700元。 2017年9月15日，被告刘志清作为透支债务人、中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）作为透支债务人，双方签订了一份编号为ＦＱ-ＪＣ-12032040车贷2017004758的《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下简称“《分期付款合同》”）。该合同约定：刘志清以其卡号为6222××××9412的牡丹信用卡向工行开发区支行申请办理透支分期付款业务，透支资金用于购买汽车；刘志清授权工行开发区支行将透支资金支付至原告卡特公司名下账户；刘志清申请的透支金额为60300元，应支付的分期付款手续费6675.21元；透支资金和手续费分期还款的总期数为36期，以一个月为一期，刘志清应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的款项存入信用卡账户，透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。 同日，被告刘志清作为抵押人、中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）作为抵押权人，双方签订了一份编号为FQ-JC-12032040车抵2017004758的《抵押合同》。该合同约定：刘志清以其所购的昊锐牌车辆（车架号：LSVCA43T272451999）为工行开发区支行依据本合同而享有的债权提供抵押担保，担保范围包括透支资金、手续费、透支利息、滞纳金等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。 同日，原告卡特公司向工行开发区支行出具了一份《担保承诺函》，承诺自愿为刘志清的上述《分期付款合同》项下全部债务提供连带责任保证担保。 同日，原告卡特公司作为反担保权利人、被告刘志清作为反担保人，被告郭旭莲作为反担保保证人，三方共同签订一份《反担保合同》。该合同约定：刘志清因购买汽车需要，于2017年9月15日与工行开发区支行签订一份编号为ＦＱ-ＪＣ-12032040车贷2017004758《分期付款合同》，申请按揭贷款60300元，借款期限为3年，卡特公司根据刘志清的申请同意为其上述贷款提供保证责任；刘志清自愿将其所有的车辆（车牌号为赣Ｂ6××××，识别代码为ＬＳＶＣＡ43Ｔ272451999）作为抵押物，向卡特公司提供反担保；郭旭莲自愿为刘志清承担连带保证责任；刘志清、郭旭莲的反担保期间均为自《分期付款合同》生效之日起至该合同履行期限届满之日后两年止，反担保范围包括卡特公司为履行上述《分期付款合同》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于代为偿付款本息、分期付款手续费、违约金、损害赔偿金、罚息等，以及为实现追偿权而支出的律师费等一切费用，还包括刘志清自愿按照卡特公司规定的收费标准支付担保服务风险费用；若刘志清不履行到期债务，卡特公司可以就物的担保实现债权，也可以直接要求郭旭莲承担保证责任，郭旭莲不得以存在物的担保而提出抗辩；刘志清、郭旭莲应自卡特公司履行保证义务之日起每日向卡特公司支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金，直至刘志清、郭旭莲依照本合同约定全部履行完毕该债务之日止；卡特公司认为必要的，刘志清在提车时须遵照卡特公司要求加装ＧＰＳ一台，以保证卡特公司对车辆在履约期间的监控，由此产生的费用由刘志清负担；按揭贷款期间，如乙方连续两期逾期未归还按揭贷款或累计五期透支逾期，则刘志清同意卡特公司实施对该车辆的占有且自行处置；刘志清自愿按照卡特公司规定的收费标准向其支付代办按揭服务费、担保服务费、评估费、抵押费、垫资费、调查费等，但未约定上述费用的具体金额或计算标准。 2017年9月18日，工行开发区支行依照《分期付款/抵押合同》的约定发放贷款60300元，该款项付至原告卡特公司账户。 2017年10月18日，刘志清就其上述所购车辆办理了以工行开发区支行为抵押权人的登记手续。 原告卡特公司于2018年2月24日向工行开发区支行代偿15000元，于2018年10月24日代偿13800元，于2019年5月22日代偿16000元，于2020年1月20日代偿21216元，于2020年4月9日代偿262元，合计代偿66278元。原告代偿后，被告刘志清、郭旭莲未偿付任何款项。 本院认为，被告与中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》，原被告签订的《垫资借款合同》、《反担保合同》，原告向中国工商银行股份有限公司温州经济技术开发区支行出具的《担保承诺函》均系各方真实意思表示，合法有效。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。在本案中，原告以先行垫付购车款的方式向被告刘志清提供借款，再为被告刘志清向工行开发区支行申请的贷款提供担保，之后由该支行将贷款发放至原告账户，原告收回借款。关于原告收取的贷款60300元，原告主张包括被告刘志清应返还的借款50700元及被告刘志清应支付的担保服务费5100元、抵押费用500元、车辆评估费2000元、GPS安装费1500元、调查费500元。综合考虑本案实际情况，本院对车辆评估费2000元、调查费500元、抵押费用500元及《反担保合同》所约定的安装一台G**的费用1500元予以支持。同时，本院酌情认定担保服务费按出借金额50700元的2%计算，即1014元。上述费用合计金额为5514元。综上，在原告收取的60300元贷款中，除了被告刘志清应返还的借款50700元及刘志清应支付的费用5514元外，其余4086元缺乏事实及法律依据。原告向被告刘志清追偿其作为保证人代偿的款项，合法有据，但应扣减上述4086元。故被告刘志清应向原告支付的代偿款金额为62192元（66278元-4086元）。原告要求被告刘志清自代偿之日起按月利率2%计算利息，合法有据，本院予以支持。被告郭旭莲作为保证人，为涉案债务向原告提供反担保，并在《反担保合同》中确认原告可以就物的担保实现债权，也可以直接要求被告郭旭莲承担保证责任，故被告郭旭莲依法应对涉案债务承担连带偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘志清于本判决生效之日起十日内向原告温州卡特资产管理有限公司偿付代偿款62192元及其利息（以10914元为基数，自2018年2月24日起计算至实际履行完毕之日止；以13800元为基数，自2018年10月24日起计算至实际履行完毕之日止；以16000元为基数，自2019年5月22日起计算至实际履行完毕之日止；以21216元为基数，自2020年1月20日起计算至实际履行完毕之日止；以262元为基数，自2020年4月9日起计算至实际履行完毕之日止；均按月利率2%计算）； 二、被告郭旭莲对上述第一项债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告温州卡特资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1550元，由原告温州卡特资产管理有限公司负担95元，由被告刘志清、郭旭莲共同负担1455元；公告费200元，由被告刘志清、郭旭莲共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 长  林汉丁 人民陪审员  王 慧 人民陪审员  张彩云 二〇二〇年十一月十六日 法官 助理  项思娴 代书 记员  沈慧洁