广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂01民终9277号 上诉人（原审被告）：陶燕平，女，1972年10月13日出生，汉族，户籍地址：广西壮族自治区南宁市兴宁区，现住广西壮族自治区南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：关怀，广西广为律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：南宁市电科小额贷款有限公司，住所地：广西壮族自治区南宁市青秀区星湖路**广西南宁电子科技广场综合楼**，统一社会信用代码：91450100566764165B。 法定代表人：伍福县，该公司总经理。 委托诉讼代理人：贾雯云，该公司总经理助理。 委托诉讼代理人：罗昊，该公司职员。 原审被告：王兵，男，1967年6月15日出生，壮族，住广西壮族自治区南宁市兴宁区。 原审被告：雷菲，女，1958年10月10日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市青秀区。 原审被告：陈耀明，男，1959年4月20日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市青秀区。 04200513。 原审被告：广西五一彩壳网络科技有限公司，住广西壮族自治区南宁市兴宁区新民路**太阳广场****房，统一社会信用代码：91450102MA5L9N4H1T。 法定代表人：陈耀明，该公司经理。 原审被告：深圳市五一彩壳网电子科技有限公司，住所，住所地：广地：广东省深圳市龙华新区龙华街道建辉**信伟商务大厦**用代码：914403003496472023。 法定代表人：陈耀明，该公司总经理。 上诉人陶燕平因与被上诉人南宁市电科小额贷款有限公司、原审被告王兵、雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司借款合同纠纷一案，不服广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院（2020）桂0102民初1483号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人陶燕平上诉请求：一、撤销一审判决第一项、第四项，改判陶燕平对本案借款不承担共同还款责任，而是承担连带清偿责任；二、撤销一审判决第二项，改判王兵向南宁市电科小额贷款有限公司支付利息（计算方式：以400000元为基数，按2019年11月28日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、一、二审诉讼费用由南宁市电科小额贷款有限公司承担。事实与理由：一、南宁市电科小额贷款有限公司与王兵之间形成借款合同关系，但陶燕平与南宁市电科小额贷款有限公司没有签订任何的借款合同，陶燕平出具的《承诺书》和还款计划均是担保行为，属于保证担保，应承担的是保证责任，而不是债务加入。二、南宁市电科小额贷款有限公司诉请的利息过高，应予以调整，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息。 被上诉人南宁市电科小额贷款有限公司辩称，陶燕平出具的《承诺书》中明确借款到期后愿意代王兵偿还借款，属于债务加入，而不是担保。一审事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回陶燕平的上诉请求，维持一审判决。 原审被告王兵、雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司均未作陈述。 南宁市电科小额贷款有限公司向一审法院起诉请求：1、判令王兵、陶燕平共同偿还借款本金400000元，偿还利息27466.67元（以本金400000元为基数，按月利率2%计算，自2019年11月28日起暂计至起诉之日，并应继续计算至债务全部清偿之日止）；2、判令南宁市电科小额贷款有限公司对雷菲所有位于南宁市青秀区产享有抵押权并可优先受偿；3、判令雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司对上述债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费用全部由王兵、陶燕平、雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司共同承担。 一审法院查明事实：2018年6月22日，南宁市电科小额贷款有限公司（乙方）与王兵（甲方）、雷菲（丙方）签订《最高额抵押担保合同》，约定：丙方以其所有位于南宁市青秀区（房产证号：邕房权证字第××号），为乙方自2018年6月22日至2020年6月21日向南宁市电科小额贷款有限公司借款提供最高额抵押担保，抵押额为40万元，抵押范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、甲方应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关费用等）、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、诉讼财产保全责任保全费、律师费等）。2018年6月25日，南宁市电科小额贷款有限公司与雷菲办理了不动产抵押登记手续。2018年12月26日，南宁市电科小额贷款有限公司（乙方）与王兵（甲方）《借款合同》， 约定：1、甲方向乙方借款40万元，期限6个月即从2018年12月27日起至2019年6月26日止，实际放款日与到期日以银行转账凭证为准；2、借款月利率2%，按月结息，结息日为每月21日。2019年1月2日，南宁市电科小额贷款有限公司通过银行转账将借款40万元支付给王兵。2018年12月26日雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司分别向南宁市电科小额贷款有限公司出具《担保函》，均承诺为王兵向南宁市电科小额贷款有限公司借款40万元提供连带保证担保，担保范围包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、甲方应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关费用等）、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、诉讼财产保全责任保全费、律师费等）。2019年10月18日，陶燕平向南宁市电科小额贷款有限公司出具《承诺函》，内容：王兵与贵公司分别于2018年６月22日、2018年12月26日签订了《最高额抵押借款合同》（合同编号：DKXD201806第0026号）、《借款合同》（合同编号：DKXD201806第0026－2号），根据以上合同约定：该笔贷款己逾期，截止2019年10月18日，尚欠贷款本金人民币肆拾万元整，欠利息人民币贰万肆仟元整。我们承诺：督促王兵、陈耀明、雷菲、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司、广西五一彩壳网络科技有限公司于2019年10月31日前将上述本息结清，逾期将由我们来负责偿还上述债务。在《承诺函》尾部手写内容“2020年2月28日前将上述本金结清”。2020年1月3日，陶燕平向南宁市电科小额贷款有限公司作出还款计划，但陶燕平没有按还款计划归还借款本金和利息，王兵、雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司也没有向南宁市电科小额贷款有限公司偿还借款本息。南宁市电科小额贷款有限公司于2020年3月27日以王兵、陶燕平、雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司没有归还借款本息已构成违约为由诉至一审法院，请求如 其诉称。 一审法院审理认为：根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。南宁市电科小额贷款有限公司与王兵签订的《借款合同》及南宁市电科小额贷款有限公司与雷菲签订的《最高额抵押担保合同》均是在双方协商一致的基础上签订，当事人的意思表示真实，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应恪守履行。南宁市电科小额贷款有限公司已按协议约定向王兵提供借款本金，南宁市电科小额贷款有限公司履行了自己应负的义务，王兵收到借款本金后没有按合同约定向南宁市电科小额贷款有限公司归还借款本息，作为借款人的王兵在其未按期归还借款的情况下，出具担保函的雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司也不履行保证担保责任归还借款本息，王兵、雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司行为构成违约，故南宁市电科小额贷款有限公司要求王兵归还借款本息和要求雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司承担连带清偿责任理由成立，予以支持。雷菲以其房产为王兵的借款提供抵押且已办理抵押登记手续，南宁市电科小额贷款有限公司要求对抵押物享有优先受偿权符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，予以支持。 关于利息问题。南宁市电科小额贷款有限公司经营范围为办理各项小额贷款，南宁市电科小额贷款有限公司主体符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款的规定，南宁市电科小额贷款有限公司与王兵签订的《借款合同》中约定计算利息的月利率2%（折合年利率24%）符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，陶燕平、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司提出南宁市电科小额贷款有限公司请求利息的计算利率过高并应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的 抗辩理由不成立，南宁市电科小额贷款有限公司要求王兵支付借款利息按月利率2%计算，予以支持。 关于陶燕平承担责任问题。从陶燕平向南宁市电科小额贷款有限公司出具的《承诺函》内容来看，陶燕平在借款人即王兵和雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司未还清借款本金和利息的情况下，由陶燕平负责偿还借款，同时陶燕平向南宁市电科小额贷款有限公司出具还款计划，陶燕平的行为属于债务加入，应与王兵承担共同偿还借款责任，陶燕平提出其出具的承诺函属于保证担保并承担保证担保责任证据不足，不予以支持。 一审法院判决：一、王兵、陶燕平向南宁市电科小额贷款有限公司归还借款本金40万元；二、王兵、陶燕平向南宁市电科小额贷款有限公司支付利息（利息计算：以40万元为基数，自2019年11月28日起至实际清偿之日止，按月利率2%计算）；三、南宁市电科小额贷款有限公司对雷菲所有位于南宁市青秀区【不动产登记证明编号：桂（2018）南宁市不动产证明第0140474号】享有优先受偿权（限额45万元）；四、雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司对王兵上述第一、二项债务承担连带清偿责任。雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司承担保证担保责任后，有权向王兵追偿；一审案件受理费3856元，由王兵、陶燕平、雷菲、陈耀明、广西五一彩壳网络科技有限公司、深圳市五一彩壳网电子科技有限公司负担。 二审期间各方当事人均未提交新证据。一审查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为，本案的争议焦点为：一、陶燕平应对本案债务承担何种责任；二、本案的借款利息应如何认定。 陶燕平在2019年10月18日的《承诺函》中作出若债务人到期未清偿债务则愿意偿还债务的意思表示，并于2020年出具《还款计划》，应为债务加入。陶燕平 称其应为保证人，但上述材料中既没有明确约定也无法推断陶燕平作出担保的意思表示，故对于陶燕平的意见不予采纳。陶燕平要求按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率来计算利息，没有法律依据，不予支持。 综上所述，陶燕平的上诉请求不能成立，应予驳回；一审法院认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费776元，由上诉人陶燕平负担。 本判决为终审判决。 审判长  郑肖肖 审判员  余 健 审判员  邓 杰 二〇二〇年十月三十日 书记员  杨彩英