吉林省镇赉县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0821刑初185号 公诉机关吉林省镇赉县人民检察院。 被告人李某1，男，1994年6月10日出生，汉族，初中文化，无职业，吉林省镇赉县人，现住吉林省镇赉县。因涉嫌诈骗、盗窃，于2020年6月10日被刑事拘留；因涉嫌犯诈骗罪、盗窃罪，于2020年7月9日被逮捕。现羁押于镇赉县看守所。 吉林省镇赉县人民检察院以镇检一部刑诉〔2020〕180号起诉书指控被告人李某1犯诈骗罪、盗窃罪，于2020年10月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省镇赉县人民检察院指派检察员栾晓宇依法出庭支持公诉。被告人李某1到庭参加诉讼。现已审理终结。 吉林省镇赉县人民检察院指控，被告人李某1于2019年11月至2020年2月，在吉林省农村金融综合服务股份有限公司任信贷协理员期间，为贷款户张某11、王某11、邱某、李某22四、李某22四、李某22四人办理贷款业务，李某1虚构该公司有代购种子化肥业务，贷款户不在该公司购买便无法贷款为由，分别骗取四人1.96万元、1.5万元、1.1万元、2万元，李某1以非法占用为目的，用虚构的事实方式诈骗四人共计人民币6.56万元。 在此期间，李某1为贷款户罗某、韩某、张某12、郑某、徐某1、张某13六人办理贷款业务，李某1为贷款户在手机上下载吉林亿联银行APP，并在贷款户不知情的情况下设置支付密码，在吉林亿联银行将贷款下放后，李某1以秘密窃取的手段，将贷款户银行账户内的贷款私自划转到自己的银行账户内。分别将罗某的贷款人民币2万元，韩某的贷款人民币5万元，张某12的贷款人民币5万元，郑某的贷款人民币3.2万元，徐某1的贷款人民币5万元，张某13的贷款人民币2.6万元非法据为己有，盗窃金额共计人民币22.8万元。 案发前，李某1分别退还被害人韩某、徐某1、张某13各人民币1万元。 针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料：书证，证人证言，被害人陈述，被告人的供述与辩解，勘验、检查、辨认、侦查实验笔录等证据。 公诉机关认为，被告人李某1以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额巨大，虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以盗窃罪、诈骗罪追究其刑事责任。鉴于李某1主动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪行为，构成自首，退还部分被害人损失，系初犯，自愿认罪并签署认罪认罚具结书，可以从宽处理。李某1犯数罪应当数罪并罚，犯盗窃罪，建议判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万五千元；犯诈骗罪，建议判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元。数罪并罚，建议判处有期徒刑七年，并处罚金人民币八万五千元。 被告人李某1对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，无辩解，自愿认罪认罚。 经审理查明，2019年11月至2020年2月，被告人李某1在吉林省农村金融综合服务股份有限公司镇赉分公司任信贷协理员期间，为贷款户张某11、王某11、邱某、李某22四、李某22四、李某22四人办理贷款业务，李某1虚构该公司有代购种子、化肥业务，贷款户不在该公司购买便无法贷款的事实，骗取张某11人民币1.96万元、王某11人民币1.5万元、邱某人民币1.1万元、李某22人民币2万元。 被告人李某1诈骗作案四起，诈骗数额共计人民币6.56万元。 在此期间，李某1为贷款户罗某、韩某、张某12、郑某、徐某1、张某13六人办理贷款业务，在贷款户的手机上下载吉林亿联银行APP，并设置支付密码。吉林亿联银行将贷款下放后，李某1在贷款户不知情的情况下，将罗某的贷款人民币2万元，韩某的贷款人民币5万元，张某12的贷款人民币5万元，郑某的贷款人民币3.2万元，徐某1的贷款人民币5万元，张某13的贷款人民币2.6万元私自划转到自己的银行账户内。案发前，李某1分别退还被害人韩某、徐某1、张某13各人民币1万元。 被告人李某1盗窃作案六起，盗窃数额共计人民币22.8万元。 认定上述事实，有公诉机关提供，经庭审质证、认证的以下证据予以证实。 1.书证 （1）常住人口数据查询详细信息。证实被告人李某1的个人基本信息。 （2）前科劣迹情况说明。证实李某1无前科劣迹。 （3）到案经过。证实2020年6月9日，李某1到镇赉县治安大队投案自首。 （4）借条合同、借据。证实李某23、李某1向罗某、邱某、王某11、韩某、李某22、、李某22、徐某1出具的借据。 （5）吉林省农村金融综合服务股份有限公司镇赉分公司情况说明。证实未授予李某1代销代办农资销售业务。 （6）声明。证实2020年6月3日，李某1的主管客户经理声明从未授予李某1代销代办农资销售业务。 （7）吉林省农村金融综合服务股份有限公司镇赉分公司情况说明。证实李某1因违反规定私自向客户索要现金，终止与李某1的协理员代理协议。 （8）李某1涉事农户放款明细。证实李某1办理贷款业务的客户名单及贷款数额，共计41.1万元。 （9）个人借款借据。证实吉林亿联银行股份有限公司出具的张某11、张某13、徐某1、王某11、韩某、邱某、罗某、郑某、张某12、李某22的个人借款情况。 （10）农村金融综合服务业务代理协议书。证实李某1与吉林省农村金融综合服务股份有限公司白城分公司签订了代理协议。 （11）李某1手机微信截图。证实李某12019年11月19日，收取邱某1.2273万元，2019年11月8日，收取张某111.98万元；2020年1月13日，收取李某222收取李某2222收取李某222收取李某22222万元，2020年3月16日转给韩某1万元；2020年3月16日转给徐某21万元。 （12）李某12019年11月2日至2020年3月1日期间的微信交易记录。证实李某12019年11月19日收取邱某1.2273万元；2019年11月8日收取张某111.98万元；2019年12月26日收取李某222收取李某2222收取李某222收取李某22222000元；2020年1月13日收取李某222收取李某2222收取李某222收取李某22222万元，同日转账给李某222000元；2020年3月16日转给韩某1万元；2020年3月16日转给徐某21万元， （13）张某11手机微信截图、微信交易记录。证实2019年11月8日，张某11转给李某11.98万元。 （14）邱某手机微信截图。证实2019年11月19日，邱某转给李某11.2273万元。 （15）韩某手机微信截图、微信交易记录。证实2020年3月16日，韩某收取李某11万元。 （16）李某22手机微信截图、微信交易记录。证实2020年1月13日，李某22转，李某22转给李某12.2万元。李某22和李某1有2000元借款和偿还的微信交易记录。 （17）张某12银行交易明细。证实张某12尾号为7435的建设银行账户于2019年11月30日入账5万元，于当日转出5万元至李某1尾号为3873的银行账户。 （18）张某14张某12手机微信截图、微信交易记录。证实2019年11月30日，张某14张某12转给李某11350元。 （19）徐某2手机微信截图、微信交易记录。证实2020年3月16日，徐某2收取李某11万元。 （20）孙某手机内截图。证实孙某于2017年至2019年期间，转给李某1、嵇玉香多笔钱款，李某1、宫某1出具的借条，借款金额总计14.563万元。 （21）张某11、邱某、王某11、罗某、郑某、徐某1、孙某、张某13银行账户交易流水。证实张某112019年11月8日通过微信支付1.96万元；邱某银行账户2019年11月19日入账3.9万元，微信支出12273元；王某112019年11月19日入账5万元，支出3笔5000元及1笔2000元；罗某账户2020年1月19日入账2万，同日转李某12万；韩某账户2019年12月21日入账5万，同日转李某15万；郑某账户2019年12月9日入账3.2万，同日转李某13.2万；徐某1账户2020年2月18日入账5万元，同日转李某15万元；李某222020年1月13日入账5万，2020年1月13日微信支出10350元、9650元；韩某2019年12月21日入账5万元，同日转给李某15万元；孙某转给李某1、嵇玉香的银行流水；张某13账户2020年1月19日入账2.6万元，同日转李某12.6万元， （22）李某1银行账户交易记录流水。证实李某12019年11月30日从张某12账户转入5万元，2019年12月9日从郑某账户转入3.2万元，2019年12月21日从韩某账户转入5万元，2020年1月19日从罗某账户转入2万元，2020年1月19日从张某13账户转入2.6万元，2020年2月18日从徐某1账户转入5万元。 （23）李某1盗窃、诈骗农户贷款金额明细。证实李某1盗窃、诈骗贷款户的具体数额。 2.证人证言 （1）证人段某的证言。 段某证实，我是吉林省农村金融综合服务股份有限公司镇赉总站客户经理，李某12020年1月10日至2020年2月22日是该公司的协理员。李某1共为5个人办理了贷款，2019年11月9日张某11贷款4.4万元，交化肥款1.98万元；2019年11月20日邱某贷款3.9万元，交化肥款1.1万元；2019年11月18日王某11贷款5万元，交化肥款1.5万元，2020年1月19日罗某贷款2万元，2019年12月21日韩某贷款5万元。公司没有要求向客户代购化肥种子的事项。 （2）证人姜某的证言。 姜某证实，我是吉林省农村金融综合服务股份有限公司镇赉分公司总经理，李某12019年11月至2020年2月18日期间，在代办农户贷款时，以公司代收种子化肥款为由，收取镇赉县黑鱼泡镇二龙村贷款户张某111.96万元、收取坦途镇大呼拉村贷款户王某111.5万元、邱某1.1万元。李某1还在贷款户不知情的情况下，私自划走韩某贷款5万元、罗某贷款2万元、张某12贷款5万元、张某13贷款2.6万元、郑某贷款3.2万元、徐某1贷款5万元。公司没有为贷款的农户代购种子、化肥的业务。 公司赚取增信服务费，1万元赚200元，是公司营业收入。公司替银行收取贷款保险费，1万元收取70元费用。这笔钱交给太平洋保险公司，是借款人人身意外险，电子保单发到农户手机中。 （3）证人王某12的证言。 王某12证实，罗某通过李某1贷款2万元，李某1没把罗某的2万元给罗某，李某23给罗某打了借条。约定了还款日期。到现在也没把钱还给罗某。 （4）证人刘某的证言。 刘某证实，我已经收到通过李某1贷款的5万元，韩某通过李某1贷款到手1万元。 （5）证人张某14张某12的证言。 张某14张某12证实，2019年11月30日下午3点多，李某1到张某12家向张某12索要贷款返点和贷款保险钱，我通过微信转账给李某11350元。 （6）证人李某23的证言。 李某3证实，因李某1私自占用给别人办理的贷款，我给罗某、李某22、、李某22、王某11、邱某、张某13打过欠条。 （7）证人孙某的证言。 孙某证实，李某1从2017年开始陆续向我借过很多钱，共有14.5万元，现在还欠3万元没还，2019年，李某1共通过转账和支付现金还给我大约6万元。 （8）证人宫某1的证言。 宫某1证实，2016年10月，李某1兑了一个网吧，花了16万元，2017年，李某1为了还兑网吧的钱，在信用社贷了10万元，后来又以我父亲宫某2的名，以土地合同在信用社贷了2.8万元。我和李某1因为债务原因没有离婚，已经分居9个月。 （9）证人宫某2的证言。 宫某2证实，李某1以前是我的女婿，现在和我女儿分居，因为债务的原因没有办离婚手续。 （10）证人徐某2的证言。 徐某2证实，徐某1为我通过李某1办了5万元的贷款，贷款下来以后被李某1占用了，我微信支付了1000元的返点钱和保险钱。李某1通过微信转给我1万元。 （11）证人张某15张某13的证言。 张某15张某13证实，我以张某13名义贷款，但是贷款下来的时候我们不知道，后来才知道被李某1私自把贷款2.6万元转走了。案发前，李某1还了1万元，剩下的打了欠条。 3.被害人陈述 （1）被害人张某11的陈述。 张某11陈述，2019年11月2、3日，李某1在二龙村微信群里发布了一个用土地本抵押贷款的广告，我给他打电话，当时李某1说贷款年利率是7.92%，还说贷款里有一部分公司规定要购买种子、化肥。2019年11月8日，李某1到我家里，给我做手续拍照，段某给我做了四份合同，然后让我在手机上下载了一个软件，软件的名字叫易农贷。当时是李某1用易农贷操作借款的，软件显示下款4.4万元。我用微信转账给李某11.96万元购买种子、化肥，200元贷款的保险钱。 （2）被害人罗某的陈述。 罗某陈述，2020年1月份，我通过王某12认识了李某1，用土地承包合同进行贷款，李某1用我的手机下载亿联银行软件，李某1还让我交2个点的钱，我贷款2万，交400元，还交了140元的保险钱，共交给李某1600元，剩下的60元零钱，我没要。李某1让我等贷款下来，我一直等到2020年3月份，段某到我家回访时，我才知道自己的贷款被李某1骗取了。李某1父亲李某23给父亲李某23给我出具了欠条。 （3）被害人邱某的陈述。 邱某陈述，我通过李某1办理贷款，李某1说需要在贷款的钱里扣1.1万元的化肥钱。李某1操作了我的手机，下载了益易农和亿联银行APP，2019年11月19日，贷款下来，银行卡里少了1.1万元的化肥钱，之后我向李某1索要化肥时，李某1一直没有给化肥，也没退还钱款。李某1的父亲李某23给父亲李某23给出具了1.2万元的借款。 2020年11月19日，亿联银行打给我3.9万元的贷款，当日支付给李某1的种子、化肥和返点以及保险钱共12273元。 （4）被害人王某11的陈述。 王某11陈述，我通过李某1办理贷款，贷款数额5万元，李某1称贷款下来以后需要购买化肥。贷款下来以后，2019年11月19日，我在贷款的银行卡里取出了1.7万元，给了李某116350元的化肥、种子款、返点钱、贷款保险钱。李某1一直没有交付化肥，也没有退还钱款。后李某1父亲给出具1.5万元的借条。一直到现在也没还。 （5）被害人韩某的陈述。 韩某证实，2019年12月20日，我通过李某1办理了贷款5万元，2020年3月份，贷款公司回访过程中得知贷款已经下来了并被李某1占用，李某1通过微信给我1万元。剩余4万元李某1出具了借条。到现在为止也没有把4万元给我。 （6）被害人李某22的陈述。 李某2陈述，邱某、王某11通过李某1办理了贷款各4万元、5万元，给李某1化肥款分别1.1万元、1.5万元。我也通过李某1办理了贷款5万元，给李某12万元的化肥款，李某1没给我们化肥也没还钱，李某1和他父亲李某23一起给我们出具了借条，给我出具了2万元的借条。 贷款是2020年1月11日下来的，1月13日李某1开车到我家，说把公司返点钱和保险钱转给他2000元，还说代购种子、化肥要2万元。我先用微信转账给李某12000元，又微信转账给李某19650元、10350元，共转给李某122000元。2020年1月18日，李某1通过微信向我借了2000元，第二天通过微信还给我了。 （7）被害人张某12的陈述。 张某12陈述，2019年11月份，我找李某1办理贷款，贷款在2019年11月30日下来的，贷款金额为5万元，当日被李某1私自转走，我女儿张志玲支付了1350元的返点钱和保险钱给李某1。 （8）被害人郑某的陈述。 郑某陈述，被李某1骗3.2万元。2019年11月份，我通过李某1办理了贷款，李某1一直说贷款没下来，直到2020年3月，贷款公司打电话回访时，我才知道贷款已经下来，李某1称贷款被其占用了。 （9）被害人徐某1的陈述。 徐某1陈述，2020年2月份，我通过李某1办理了一笔5万元的贷款，给我哥哥徐某2使用，2020年3月，发现贷款被李某1私自占用。2020年3月16日，李某1给徐某2微信转账1万元，剩下的4万元现在也没给。2月18日李某1操作过我的手机。 （10）被害人张某13的陈述。 张某13陈述，2020年1月10日左右，我父亲张某15张某13找李某1用张某13的名贷款2.6万元，李某1用过两次我的手机。2020年2月份，吉林省农村金融综合服务有限公司镇赉分公司工作人员电话回访，我才知道贷款下来了，李某1在我们不知情的情况下，私自将贷款2.6万元划走。李某1和他的父亲李某23到还了1万元，剩下的1.6万元李某23出具了1.7万元的借条，多出来的1000元是利息。 4.被告人供述与辩解 被告人李某1的供述与辩解。 李某1供述，我骗取坦途镇大呼拉村韩某，建平乡长发村张某12，坦途镇大呼拉村罗某东平镇乌木村张某13、镇赉镇洋营子村郑某、镇赉镇乌拉村徐某1、黑鱼泡镇二龙村张某11、坦途镇大呼拉村王某11、邱某、李某22等人的贷款。主要是通过使用贷款人手机将贷款转到我的银行卡里，同时谎称想要办理贷款公司有规定要代购种子、化肥业务，进行骗取贷款人的钱款。 2019年10月份，我帮段某公司联系贷款，做协理员的工作，2020年1月10日，我和吉林省农村金融综合服务股份有限公司镇赉分公司签订任职协理员协议。吉林省农村金融综合服务股份有限公司是一家贷款担保公司，通过为贷款户向中国建设银行和吉林亿联银行股份有限公司担保，为贷款户提供贷款，公司赚取贷款户贷款金额百分之二的返点钱。贷款户在办理贷款的时候，我帮这些人办的银行卡，同时办理了手机银行，手机银行的密码也是我设置的。韩某、张某12、徐某1、王某11、李某22五人各贷了5万元，罗某贷了2万元，张某13贷了2.6万元，郑某贷了3.2万元，张某11贷了4.4万元，邱某贷了3.9万元。 韩某、张某12、罗某、张某13、郑某、徐某1这六个人的贷款，我通过他们的手机银行直接转到我的中国农业银行卡里，总金额是22.8万元；张某11、王某11、邱某、李某22四、李某22四、李某22四人是我编造公司有规定代购种子、化肥业务，然后他们通过微信直接将钱转给我，张某11转了1.96万元，邱某转了12273元，多出的1273元是公司的返点钱和保险钱，李某22转，李某22转了2万元，另外李某22还转了2000元的返点钱和贷款保险钱，王某11的1.5万元是我开车拉王某11到坦途镇农业银行ATM自动取款机取的钱，王某11将取的这1.5万元现金直接给我，另外还支付了1350元的返点钱和保险钱，总金额是6.56万元。 三年前我在农村信用社贷了10万元，我还了这笔贷款利息1.7万多元；还给孙某6万元；还网贷信用卡3.5万元；还以我岳父宫某2的名义贷的款2万元；我玩“北京赛车”输了13万元；剩下的2万多元用于个人花销。 我骗取李某225万元以后，又向通过微信向李某22借了2000元，之后通过微信还给了李某22。 5.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 （1）提取笔录。证实2020年6月9日，公安机关依法提取李某1手机内的截图。 （2）提取笔录。证实2020年6月9日，公安机关依法提取李某1手机内的微信支付交易记录。 （3）提取笔录。证实2020年6月3日，公安机关依法提取张某11手机内微信交易明细。 （4）提取笔录。证实2020年6月10日，公安机关依法提取邱某手机内微信支付给李某1的转账截图。 （5）提取笔录。证实2020年6月10日，公安机关依法提取韩某手机微信转账记录及截图。 （6）提取笔录。证实2020年6月10日，公安机关依法提取李某22手提取李某22手机微信转账记录及转账截图。 （7）提取笔录。证实2020年7月14日，公安机关依法提取李某22手提取李某22手机微信转账截图。 （8）提取笔录。证实2020年6月11日，公安机关依法提取张某14张某12手机微信截图及微信转账记录。 （9）提取笔录。证实2020年6月24日，公安机关依法提取徐某2手机微信转账记录、微信转账截图。 （10）提取笔录。证实2020年6月12日，公安机关依法提取孙某手机内留存的给李某1、嵇玉香转账截图。 以上证据经庭审举证、质证，被告人李某1均无异议。上述证据来源及形式合法，证据内容与本案事实具有关联性、可证明性，本院予以确认。 本院认为，被告人李某1以非法占有为目的，虚构事实，多次骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；以非法占有为目的，多次秘密窃取他人财物，数额巨大，其行为已构成盗窃罪。公诉机关指控李某1犯诈骗罪、盗窃罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。鉴于李某1主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻、减轻处罚；退赔被害人的部分损失，可以酌情从轻处罚；李某1不符合认罪认罚法定条件，不适用认罪认罚程序，对公诉机关的量刑建议，本院不予采纳。李某1犯数罪，应当数罪并罚。根据李某1的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条、第六十九条之规定，判决如下： 一、被告人李某1犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币六万五千元，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币八万五千元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年6月10日至2028年6月9日止；罚金于本判决生效后立即缴纳，逾期不缴纳，依法强制缴纳）。 二、责令被告人李某1于本判决生效后立即退赔被害人张某11人民币1.96万元，退赔被害人邱某人民币1.1万元，退赔被害人王某11人民币1.5万元，退赔被害人李某22人民币2万元，退赔被害人张某12人民币5万元，退赔被害人徐某1人民币4万元，退赔被害人张某13人民币1.6万元，退赔被害人罗某人民币2万元，退赔被害人韩某人民币4万元，退赔被害人郑某人民币3.2万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长 王 刚 审判员 王 爽 审判员 徐珊珊 二〇二〇年十一月二十三日 书记员 郭明超