湖南省桃江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0922民初2701号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行，住所地:桃江县桃花江镇芙蓉路**。 负责人：王添贵。 委托代理人：邓波。 委托代理人：符鑫，湖南桃花江律师事务所律师。 被告：胡小兵，男，1972年10月8日出生，汉族，住湖南省桃江县。 被告：刘彩霞，女，1977年9月19日出生，汉族，住湖南省桃江县。 被告：陈建丰，男，1964年10月11日出生，汉族，住湖南省桃江县。 被告：李腊娥，女，1964年12月6日出生，汉族，住湖南省桃江县。 被告：张凯文，男，1969年8月1号出生，汉族，住湖南省桃江县。 被告：夏建，女，1971年11月3日出生，汉族，住湖南省桃江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行与被告胡小兵、刘彩霞、陈建丰、李腊娥、张凯文、夏建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行的委托代理人符鑫、邓波到庭参加了诉讼，被告胡小兵、刘彩霞、陈建丰、李腊娥、张凯文、夏建经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告胡小兵、刘彩霞于2018 年12月28日签订的（编号：43013792218127548488-1）的小额贷款额度借款合同；解除原告与被告张凯文、夏建于2018年12月28日签订的（编号：43013792218127548488-3）的小额贷款额度借款合同；2、依法判令被告胡小兵、刘彩霞偿还原告借款本金142072.25元，利息11943.72元（利息暂计算至2020年8月21日，之后的利息按约定的标准计算至实际还清之日止)，实现债权的费用2300元，合计156315.97元。3、依法判令被告张凯文、夏建偿还原告借款本金60190.76元，利息1023.19元(利息暂计算至2020年8月21日，之后的利息按约定的标准计算至实际还清之日止)，实现债权的费用910元，合计62123.95元。4、依法判令被告胡小兵、刘彩霞、陈建丰、李腊娥、张凯文、夏建对以上两笔借款承担连带保证责任。事实与理由：2018年12月28日，原告与被告胡小兵、陈建丰、张凯文签订小额贷款联保协议书，协议书约定：1、自2018年12月28日起至2020年12月28日止，被告胡小兵、陈建丰、张凯文自愿组成联保小组，对在此期间任一联保成员在原告处不超过45万元的借款相互承担连带保证责任；2、原告和任一联保小组成员签订借款合同时，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，其他成员均承担连带保证责任；3、保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他费用；4、被告胡小兵、陈建丰、张凯文（以及联保小组成员配偶）为联保小组成员从事的借款及保证行为承担共同还款责任。在订立该合同后，被告胡小兵、张凯文均有与原告签订小额联保借款合同，在原告处贷款，在协议履行过程中，被告胡小兵、张凯文对于各自在原告处的15万元借款，均违反借款合同约定，未按期履行还款义务，至起诉时止，被告胡小兵、刘彩霞尚欠原告借款本金98818.38元，利息11943.72元，尚未到期贷款本金43253.87元，实现债权的费用2300元；被告张凯文、夏建尚欠原告借款本金16936.89元，利息1023.19元，尚未到期贷款本金43253.87元，实现债权的费用910元。经原告催收，被告胡小兵、刘彩霞、张凯文、夏建仍未履行还款义务，其余被告也均未对担保债务履行担保责任。综上所述，原、被告之间签订的小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书均合法有效，被告已构成违约，现原告为维护自身合法权益，保障金融机构良性运营，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，特向法院提起民事诉讼，请求事项于前列，敬请依法审判。 被告胡小兵、刘彩霞、陈建丰、李腊娥、张凯文、夏建未进行答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告胡小兵、刘彩霞、陈建丰、李腊娥、张凯文、夏建未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。原告提交的证据，本院依法确认如下：1、原告提供的被告身份信息、被告胡小兵、刘彩霞贷款申请表、借据、放款单、借款合同、被告张凯文、夏建的贷款申请表、借款、放款单、借款合同、联保贷款额度申请表及协议书、邮政银行资产保全系统详细记录，来源合法、能相互印证被告向原告借款的事实，本院作为有效证据予以采信；2、原告提供的委托代理合同，原告委托的代理人符庚申未在本案中履行代理行为，该份证据与本案不具有关联性，本院不作为有效证据予以采信。 本院经审理认定如下事实：2018年12月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行（甲方）与被告胡小兵、陈建丰、张凯文（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定：自2018年12月28日起至2020年12月28日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币450000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期起后两年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（法律、法规、行政规章等要求必须由甲方承担的费用除外）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同（或额度借款合同），资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告胡小兵及其配偶刘彩霞、被告张凯文及其配偶夏建、被告陈建丰及其配偶李腊娥均在《小额贷款联保协议书》上签字确认。2018年12月28日，被告胡小兵（乙方）与原告（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》（4301379918127548488-1），合同约定，本合同授信额度金额为150000元，年利率为7%，逾期利率为9.1%，借款期限为24个月（从2018年12月28日至2020年12月28日），还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第7个月。被告胡小兵的配偶刘彩霞在《小额贷款额度借款合同》上签字确认。2018年12月28日，被告张凯文（乙方）与原告（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》（4301379918127548488-3），合同约定，本合同授信额度金额为150000元，年利率为7%，逾期利率为9.1%，借款期限为24个月（从2018年12月28日至2020年12月28日），还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第7个月。被告张凯文的配偶夏建在《小额贷款额度借款合同》上签字确认。原告分别与被告胡小兵、张凯文签订《小额贷款额度借款合同》后，依合同约定分别向被告胡小兵、张凯文发放了贷款。被告胡小兵以及被告张凯文在履行借款合同过程中违反合同约定未按期还款，至2020年8月21日，被告胡小兵尚欠原告贷款本金142072.25元，利息11943.72元。被告张凯文尚欠原告贷款本金60190.76元，利息1023.19元。经原告催收，被告胡小兵、张凯文仍未履行还款义务，其余被告也均未对担保债务履行担保责任。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行与被告胡小兵以及被告张凯文签订的《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方均应按照合同的约定履行义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行在合同签订后即按约定向被告胡小兵以及被告张凯文各支付了150000元的贷款，被告胡小兵以及被告张凯文应按照约定的期限和年利率偿还贷款本息，现被告胡小兵、张凯文未按照约定偿还贷款本息，其行为构成违约，且经原告催告后在合理期限内仍未履行，原告有权要求解除与被告胡小兵、张凯文之间的借款合同、提前收回未到期的贷款，并要求被告胡小兵、张凯文依照合同约定还本付息，故原告要求解除与被告胡小兵签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号为4301379918127548488-1）及解除原告与被告张凯文签订的《小额贷款额度借款合同》（4301379918127548488-3）的诉讼请求及要求被告胡小兵、张凯文偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告胡小兵的配偶刘彩霞、被告张凯文的配偶夏建在《小额贷款额度借款合同》上签字确认，应认定为夫妻共同债务，被告刘彩霞应与被告胡小兵、被告夏建应与被告张凯文对本案债务共同承担还款责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行与被告胡小兵、陈建丰、张凯文签订的小额贷款联保协议书，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方均应按照合同的约定履行义务。被告胡小兵的配偶刘彩霞、陈建丰的配偶李腊娥、张凯文的配偶夏建均在小额贷款联保协议书上签字，同意被告胡小兵、张凯文、陈建丰作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告胡小兵、张凯文、陈建丰在本协议项下的义务承担共同还款责任，故胡小兵、刘彩霞、陈建丰、李腊娥、张凯文、夏建对联保小组成员的借款均应承担连带担保责任，各担保人承担本案保证责任后，有权向债务人追偿。原告在诉讼中要求被告胡小兵、刘彩霞支付实现债权的费用2300元及要求被告张凯文、夏建支付实现债权的费用910元，但就其主张未提供充分、有效的证据予以证明，故原告的该项诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告胡小兵、刘彩霞、陈建丰、李腊娥、张凯文、夏建经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》、第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行与被告胡小兵于2018年12月28日签订的（编号：43013792218127548488-1）的小额贷款额度借款合同； 二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行与被告张凯文于2018年12月28日签订的（编号：43013792218127548488-3）的小额贷款额度借款合同； 三、由被告胡小兵、刘彩霞于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行借款本142072.25元、利息11943.72元（利息已计算至2020年8月21日），2020年8月21日之后的利息按合同约定的标准计算至实际还清之日止，被告陈建丰、李腊娥、张凯文、夏建对上述借款承担连带保证责任； 四、由被告张凯文、夏建于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行借款本金60190.76元、利息1023.19元（利息已计算至2020年8月21日），2020年8月21日之后的利息按合同约定的标准计算至实际还清之日止。被告胡小兵、刘彩霞、陈建丰、李腊娥对上述借款承担连带保证责任； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桃江县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4576元，减半收取2288元，由被告胡小兵、刘彩霞、陈建丰、李腊娥、张凯文、夏建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审判员  王琴 二〇二〇年十一月十九日 法官助理李英 书记员刘慧佳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。