广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020）粤5102民初1016号原告：中国农业银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市湘桥区*****（花园开发区）。主要负责人：姚丹，该分行行长。委托诉讼代理人：曾宪旺，该分行职员。委托诉讼代理人：吴佳，该分行职员。被告：廖中明，男，苗族1971年3月9日出生，住湖北省咸丰县***********，公民身份号码422************011。原告中国农业银行股份有限公司潮州分行（下称“农行潮州分行”）诉被告廖中明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月21日公开开庭进行了审理，原告农行潮州分行的委托诉讼代理人曾宪旺、吴佳，被告廖中明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行潮州分行向本院提出诉讼请求：1.判令廖中明立即偿还借款本金290101.61元及利息30961.17元（暂计至2020年7月9日，以后部分按双方约定的逾期年利率8.80875%计付，并计付复利），本息合计321062.78元；2.本案一切诉讼费用由廖中明承担。事实和理由：廖中明于2018年8月22日在农行潮州分行处开办卡号为623*************678的借记卡。2018年12月22日，廖中明通过农行潮州分行网上银行系统向农行潮州分行申请个人自助小额消费贷款1笔，《个人自助小额借款合同》约定，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录为准，金额300000元，用于综合消费，期限执行年利率5.88000%，还款方式为一次性利随本清，期限自2018年12月22日至2019年12月21日。对借款利息，合同第八条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同签订后，农行潮州分行依约于2018年12月22日向廖中明发放了个人自助小额消费贷款1笔，金额300000元，借款用途综合消费，借款执行年利率5.88000%，逾期年利率8.8200%，至2019年12月21日到期。合同到期后，经农行潮州分行多次催讨，廖中明共付还农行潮州分行借款本金9898.39元、利息20.99元，本息合计9919.38元。截止2018年12月22日，经廖中明确认，廖中明共拖欠农行潮州分行借款本金290101.61元。利息30961.17元，本息合计321062.78元。鉴于廖中明自2019年12月22日起没有按合同约定履行其还款义务，构成事实违约，为维护合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》119条之规定，特提起诉讼，请求判准诉请。农行潮州分行为其起诉的事实提供了如下证据：1.营业执照复印件。证明农行潮州分行的主体资格。2.身份证复印件。证明廖中明的主体资格。3．中国农业银行个人开卡业务申请书。证明廖中明在农行潮州分行处办理借记卡开卡业务。4．《个人自助小额借款合同》、借款凭证、交易流水。证明廖中明向农行潮州分行借款1笔，金额300000元，并将款项转存至借款人名下借记卡的事实。5．提前还款凭证。证明廖中明提前偿还农行潮州分行部分贷款本息，对贷款的真实性进一步确认的事实。6．贷款合约基本信息。证明廖中明拖欠农行潮州分行借款本息的事实。7．《个人信用报告识别结果》。证明根据人民银行查询系统查询结果，廖中明尚存在上述到期未还的逾期贷款的事实。8．短信催收记录。证明农行潮州分行向廖中明主张权利的事实。廖中明对农行潮州分行的起诉没有意见，也没有提供证据。经过开庭质证，廖中明对农行潮州分行提供的证据均没有意见。经审理查明：廖中明于2018年8月22日在农行潮州分行申请开办了卡号为623*************678的借记卡，后于2018年12月22日通过农行潮州分行网上银行系统与农行潮州分行签订《个人自助小额借款合同》，约定廖中明自2018年12月22日起至2019年12月21日止可以在300000元的借款本金额度内向农行潮州分行申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最低金额为1000元，单笔借款最长期限为12个月，借款用途为综合消费。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利等内容。合同签订后，农行潮州分行依约于2018年12月22日向廖中明发放贷款300000元，借款用途为综合消费，借款日期为2018年12月22日，借款到期日期为2019年12月21日，还款方式为一次性利随本清还款，执行年利率5.87250%，逾期年利率8.80875%。廖中明借款后付还农行潮州分行借款本金9898.39元、利息20.99元，共计9919.38元。至2020年7月9日，廖中明共计结欠农行潮州分行借款本金290101.61元、利息30961.17元，合计321062.78元。本院认为：廖中明向农行潮州分行借款，并通过农行潮州分行网上银行系统与农行潮州分行签订了《个人自助小额借款合同》，借款合同合法、有效，依法应受法律保护。廖中明借款后没有依约付还农行潮州分行借款本息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，廖中明所欠借款本金290101.61元应返还农行潮州分行并支付该款的利息（利息计至2020年7月9日为30961.17元，此后利息以尚欠借款本金290101.61元为基数按照《个人自助小额借款合同》中约定另计）。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条及第二百零七条的规定，判决如下：被告廖中明应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司潮州分行借款本金290101.61元并支付该款的应计利息（利息计至2020年7月9日为30961.17元，此后利息以尚欠借款本金290101.61元为基数按照《个人自助小额借款合同》中约定另计）；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6116元，减半收取计3058元，由被告廖中明负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  翁仕芳二〇二〇年十一月二日书记员  陈少敏