河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0104民初7076号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市分行，住所地石家庄市桥**中华南大街**，统一社会信用代码：911301006732392437。 主要负责人：耿学军，该分行行长。 委托诉讼代理人：李书坡，河北天捷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱丽敏，河北天捷律师事务所律师。 被告：李义欣，女，1967年1月2日出生，汉族，住石家庄市高新技术产业开发区。 被告：张珊，女，1992年10月25日出生，汉族，住石家庄市藁城区。 委托诉讼代理人：李义欣，女，系张珊母亲。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市分行（以下简称邮储银行石家庄分行）与被告李义欣、张珊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行石家庄分行的委托诉讼代理人朱丽敏、被告李义欣及作为张珊的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 -2- 原告邮储银行石家庄分行向本院提出诉讼请求：1.二被告共同偿还原告借款本金700350.78元，利息、罚息及复利20780.94元，共计721131.72元（利息、罚息及复利暂计算至2020年5月7日，实际要求偿还至贷款全部还清之日止）；2.原告对被告李义欣名下位于石家庄市房屋行使抵押权并以拍卖、变卖房屋所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、律师费等费用由二被告承担。 事实与理由：二被告系母女关系。2016年2月16日，二被告向原告提交个人消费贷款申请表申请贷款金额99万元整。2016年2月24日，二被告与原告签订了《个人额度借款合同》，合同编号为13002019216024783315，合同约定，原告根据二被告的申请同意向其提供99万元的借款额度，借款额度存续期限156个月，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式为等额本息，担保方式为抵押担保。2016年2月24日，被告李义欣与原告签订了《个人最高额担保合同》，合同编号为13002019316024322740，被告李义欣以其位于石家庄市房屋为上述借款提供了抵担担保。原、被告双方于2016年3月7日办理了房屋抵押登记，不动产权证书号：石房他证开字第××号。2016年3月15日，原告按约定向被告发放贷款99万元整，借款期限120个月，从2016年3月15日至2026年3月15日。被告自2016年9月15日开始逾期，已经构成了违约。为维护原告合法权益，故向法院起诉。 被告李义欣、张珊承认原告在本案中所主张的事实，但认为，对贷款本息已偿还到了2019年12月。 -3- 原告邮储银行石家庄分行围绕其诉讼请求依法提交了原、被告身份信息复印件、个人消费贷款申请表、《个人额度借款合同》、《最高额担保合同》、不动产登记证明、放款通知单、放款单、借据、还款流水详情打印单、本息明细表等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告李义欣、张珊对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下： 2016年2月16日，被告李义欣、张珊向原告提交个人消费贷款申请表，借款人为李义欣，共同借款人为张珊，申请贷款金额为99万元。 2016年2月24日，原告作为贷款人，被告李义欣、张珊作为借款人，共同签订了《个人额度借款合同》，合同编号为13002019216024783315，合同约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为99万元，借款用途为用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为156个月，自2016年2月24日至2029年2月24日，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式为等额本息；贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，实际利率以借据为准；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，担保方式为抵押担保。合同还约定，借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成借款人违约，债权人有权 -4- 采取按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款本息等救济措施。 2016年2月24日，被告李义欣与原告签订了《个人最高额担保合同》，合同编号为13002019316024322740，被告李义欣以其位于石家庄市房屋为上述借款提供了抵押担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过99万元，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。合同还约定，借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人为主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。担保期间为至主合同项下债务全部清偿之日止。 2016年3月7日，原告与被告李义欣办理了房屋抵押登记，不动产权证书号：石房他证开字第××号。 2016年3月15日，原告向被告李义欣发放三笔贷款分别为51万元、18万元、30万元，共计99万元，借款期限为120个月，自2016年3月15日至2026年3月15日，还款方式为等额本息，放款执行年利率为6.86%，逾期利率为10.29%。 本院另查明，被告李义欣的还款情况及违约情况为：1.对于51万元的贷款，被告李义欣自2016年3月15日至2019年11月15日之间一直偿还贷款本息，但分别于2016年9月15日、2016年12月15日、2019年3月15日、2019年6月15日至 -5- 2019年11月15日出现违约情形，2019年11月15日后再未偿还；2.对于18万元的贷款，被告李义欣自2016年3月15日至2019年11月15日之间一直偿还贷款本息，但分别于2016年9月15日、2016年12月15日、2019年3月15日、2019年6月15日至2019年11月15日出现违约情形，2019年11月15日后不再偿还；3.对于30万元的贷款，被告李义欣自2016年3月15日至2019年10月15日之间一直偿还贷款本息，但分别于2016年9月15日、2016年12月15日、2019年2月15日到2019年10月15日出现违约情形，2019年10月15日后不再偿还。 本院认为，原告邮储银行石家庄分行与被告李义欣、张珊之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。原告邮储银行石家庄分行依约履行了向被告李义欣发放贷款99万元的义务，被告李义欣、张珊未按合同约定履行按时偿还借款本息的义务，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。根据《个人额度借款合同》的约定，若借款人出现违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息。因被告李义欣、张珊自2019年11月15日后再未偿还借款本息，故原告邮储银行石家庄分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，即借款期限届满，本院对此予以确认。借款期限届满后，被告李义欣、张珊应向原告邮储银行石家庄分行偿付贷款本息，故对于原告要求被告偿还剩余贷款本息、依照《个人最高额 -6- 担保合同》的约定实现抵押权并就抵押权优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 关于被告李义欣、张珊主张的其借款本息已偿还到了2019年12月的事实，因其未能提供相关证据证明其主张，依法应当由其承担举证不能的法律后果。关于原告主张的律师费，因其未能提供委托代理合同、律师费票据等相关证据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告李义欣、张珊共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市分行借款本金700,350.78元，利息、罚息及复利20,780.94元，共计721,131.72元（利息、罚息及复利暂计算至2020年5月7日，之后按照合同约定偿还至贷款全部还清之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市分行对被告李义欣名下位于石家庄市房屋行使抵押权并以拍卖、受卖房屋所得价款优先受偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市分行的其他诉讼请求。 如果二被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 -7- 案件受理费减半收取计5,506元，由被告李义欣、张珊共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市桥西区，邮编：050091，收件人：材料收转窗口）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员 聂 晶 二〇二〇年十一月十日 -8- 书记员 刘欣然