四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0113民初2385号 原告：成都农村商业银行股份有限公司青白江龙王分理处，营业场所成都市青白江区龙王镇裕康街7号、9号、11号、11号附1号。 负责人：史德根，职务：主任。 委托诉讼代理人：孙茵子，女，1989年2月26日出生，汉族，系该行员工。 被告：林燕，女，1983年01月20日出生，汉族，住成都市青白江区。 被告：伍富友，男，1982年12月23日出生，汉族，住成都市青白江区。 原告成都农村商业银行股份有限公司青白江龙王分理处（以下简称农商银行龙王分理处）与被告林燕、伍富友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行龙王分理处的委托诉讼代理人孙茵子到庭参加诉讼，被告林燕、伍富友经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行龙王分理处向本院提出诉讼请求（变更后）：1、判令林燕、伍富友立即偿还农商银行龙王分理处借款本金23,306.51元：2、判令林燕、伍富友立即偿还农商银行龙王分理处截止全部本息还清之日的利息、罚息、复利【从2015年9月8日起至2020年8月17日止所欠利息2,331.94元、罚息9,416.78元、复利1,918.98元，合计13,667.70元；从2020年8月18日起至全部本息付清之日止，以未结清借款本金为基数，按年利率6.9%计付罚息，从2020年8月18日起至全部利息(含罚息)付清之日止，以未按期支付的利息(含罚息)为基数，按年利率6.9%计付复利】；3、判令林燕、伍富友立即偿还农商银行龙王分理处违约金2,330.65元；4、判令本案的案件受理费、财产保全费、公告费等实现债权的费用全部由以上林燕、伍富友共同承担。事实和理由：2015年9月7日，农商银行龙王分理处与林燕、伍富友签订《个人贷款授信合同》（合同编号：成农商江龙个授20150284），林燕、伍富友向农商银行龙王分理处借款50,000元，授信额度期限自2015年9月7日至2016年9月6日。2015年9月8日，农商银行龙王分理处与林燕、伍富友签订《借款凭证》，依据上述《个人贷款授信合同》约定，农商银行龙王分理处将50,000元借款发放到林燕指定账户上，期限一年，实际到期日为2016年9月7日。自2016年9月7日借款到期后，林燕、伍富友未按合同约定展行还款义务，从借款到期日起至2020年7月8日止，仅累计归还本金26,693.49元、利息56.03元。农商银行龙王分理处多次催收，上述林燕、伍富友仍不履行还款义务.鉴于此，农商银行龙王分理处为维护自身合法权益，现根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼。 林燕、伍富友未答辩。 农商银行龙王分理处为证明其主张依法向本院提交了营业执照及负责人身份证明、身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件、个人贷款授信合同、个人借款凭证、还款记录表、本息计算表、催收通知书等证据，林燕、伍富友未作质证，亦未提交任何证据。经审查，本院认为农商银行龙王分理处提交的上述证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月7日，林燕、伍富友与农商银行龙王分理处签订了《个人贷款授信合同》，合同约定由农商银行龙王分理处给予林燕、伍富友伍万元授信额度的农户小额信用贷款，贷款有效期限从2015年9月7日起至2016年9月6日止。关于贷款利率，《个人贷款授信合同》第三条第一款约定根据固定利率即年利率4.6%计算。关于罚息利率及复利利率，《个人贷款授信合同》第三条第二款约定按贷款利率上浮50%来计收罚息，《个人贷款授信合同》第六条第二款约定按罚息利率计收复利。关于违约金，《个人贷款授信合同》第十条约定按未清偿本金的一定比例向甲方收取违约金，其中出现未按约定归还债务本息等情形的，违约金为10%。 合同签订后，农商银行龙王分理处于2015年9月8日向《个人贷款授信合同》中约定的林燕指定的账号转款50,000元。借款到期后，林燕、伍富分别于2016年9月23日、2017年5月17日、2017年6月8日、2018年2月13日、2018年9月12日、2019年1月31日、2019年7月23日、2020年8月17日偿还本金3,000元、388.45元、5,000元、2,000元、10,000元、1,305.04元、650.98元，分别于2016年10月29日、2016年12月21日偿还利息55.97元、0.06元。农商银行龙王分理处陈述，林燕、伍富友至今尚欠本金22,655.53元。 另，农商银行龙王分理处提交了一份利息的计算表，显示从2015年9月7日至2020年8月17日止所欠利息2,331.94元、罚息9,416.78元、复利1,918.98元，合计13,667.70元。 本院认为，农商银行龙王分理处与林燕、伍富友的签订《个人贷款授信合同》，系双方真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，农商银行龙王分理处按约向林燕、伍富友发放了贷款，但林燕、伍富友未按照约定还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任，故对农商银行龙王分理处主张林燕、伍富友偿还尚欠本金23,306.51元及至全部本息还清之日止的利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持。依据合同约定案涉贷款利率为固定年利率4.6%，罚息利率及复利利率均为贷款利率上浮50%即6.9%标准计算，故利息、罚息、复利的计算方式为：1、从2015年9月7日至2020年8月17日止所欠利息2,331.94元、罚息9,416.78元、复利1,918.98元，合计13,667.70元；2、从2020年8月17日起至偿还全部借款之止，以未结清借款本金为基数，按合同约定的罚息利率6.9%计付罚息；复利以未按期支付的利息(含罚息)为计算基数，按合同约定的复利利率6.9%标准从2020年8月17日起计算至全部利息（含罚息）付清之日止。对于农商银行龙王分理处主张对林燕、伍富友的计收未清偿本金的10%的违约金2,265.55元，符合《个人贷款授信合同》的相关约定，本院依法予以支持。但农商银行清泉分理处主张计算的利息、罚息、复利及违约金合计应以不超过年利率24%为限。林燕、伍富友经本院合法传唤，其无正当理由未到庭参加庭审，视为放弃举证、质证的权利，相应法律后果由林燕、伍富友自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林燕、伍富友向原告成都农村商业银行股份有限公司青白江龙王分理处偿还贷款本金22,655.53元及利息、罚息、复利【计算方式：1、从2015年9月7日至2020年8月17日止所欠利息2,331.94元、罚息9,416.78元、复利1,918.98元，合计13,667.70元；2、从2020年8月17日起至偿还全部借款之止，以未结清借款本金为基数，按合同约定的罚息利率6.9%计付罚息；复利以未按期支付的利息(含罚息)为计算基数，按合同约定的复利利率6.9%标准从2020年8月17日起计算至全部利息（含罚息）付清之日止】； 二、被告林燕、伍富友向原告成都农村商业银行股份有限公司青白江龙王分理处支付违约金2,265.55元； 以上第一、二项计算至结清本息之日的利息、罚息、复利及违约金以不超过年利率24%为限。 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司青白江龙王分理处的其他诉讼请求。 以上给付义务于本判决生效之日起十五日内履行完毕。 如被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案的案件受理费388元（已减半收取）、公告费300元，由被告林燕、伍富友负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈鲜梅 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理 康敏思 书 记 员 张兰兰