江西省高安市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0983民初6609号原告：某某银行股份有限公司高安支行，住所地：江西省高安市。负责人：辜某某，该行行长。委托代理人：肖某某（该行员工），男。被告：胡某某，女，汉族，住江西省高安市。被告：涂某某，男，汉族，住江西省高安市。原告某某银行股份有限公司高安支行（以下简称原告）诉被告胡某某、涂某某（以下简称两被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人肖某某到庭参加了诉讼，被告胡某某、涂某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院判令被告胡某某、涂某某归还欠原告的贷款本金余额1510000元，积欠利息261890.74元，本息合计人民币1771890.74元（截止2020年8月21日，此后利息按合同约定继续计算）；2．请求人民法院确认原告对拍卖、变卖抵押物所得价款有优先受偿权；3．诉讼费及其相关费用由被告承担。事实和理由：2015年12月2日，原告与被告胡某某、涂某某签订了一份个人借款最高额抵押合同和一份个人循环借款合同，编号为：2015经营贷0000710号。根据双方签订的合同约定：贷款人向借款人发放贷款160000元，用于个人经营周转，借款期限3年，采取按月付息一次还本还款方式，循环周转期限3年，一年周转一次。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复息。罚息利率在合同约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同。同时贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物并享有拍卖、变卖抵押物后所得价款的优先受偿权。为保证上述债权的实现，被告提供上述房产作为贷款的抵押担保。被告提供的抵押物经房管部门进行抵押登记，原告取得了高房他权证字（2015）第5793号。在贷款归还后，根据合同约定我行继续在2017年11月20日又向被告发放贷款71万元，到期时间是2018年11月20日、2017年11月20日向被告发放贷款80万元，到期时间是2018年11月20日。2018年2月20日借款人胡某某、涂某某未能按约定偿还贷款本金利息，经催收未果。至2020年8月21日，已连续24期未还清贷款本息，尚欠原告的贷款本金余额1510000元，积欠利息261890.74元，本息合计人民币1771890.74元（截止2020年8月21日，此后利息按合同约定继续计算）。为维护自身合法权益，原告特向人民法院起诉，请求判如所请。被告胡某某、涂某某未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提供的证据，两未到庭举证、质证视为放弃举证、质证，本院经审查认为，对原告提供的证据真实性、合法性、关联性予以确认，作为认定本案事实的依据并在卷佐证。综上，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：两被告于2014年1月3日登记结婚。2015年，两被告向原告借款1600000元，后归还借款。2017年11月20日，原告与被告胡某某签订了两份《个人循环借款合同》，合同编号：2015经营贷0000710号，被告涂某某作为共同借款人在合同上签名。同约定：原告同意向两被告发放个人经营贷款，循环贷款额度为71万元和80万元，贷款用途为经营周转，按月付息一次还本还款方式。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复息。罚息利率在合同约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同。同时贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物并享有拍卖、变卖抵押物后所得价款的优先受偿权；共同借款人对全部贷款承担连带清偿责任。同日，原告与两被告签订《个人借款最高额抵押合同》，两被告提供登记在胡某某名下坐落在本市瑞州街办高安某某家园4幢4-2XX房屋（产权证号：10××**）、登记在涂某某名下坐落在本市大城开发区房屋（产权证号：10××**）为上述借款合同提供抵押担保，抵押担保范围：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。原、被告于2015年就抵押物办理了抵押登记手续。2017年11月20日原告向被告胡某某发放贷款71万元（执行利率6.09%）和80万元（执行利率5.655%），到期时间是2018年11月20日。2018年2月20日，被告胡某某、涂某某未能按约定偿还贷款本金利息。截止2020年8月21日，两被告已连续24期未还清贷款本息，尚欠原告的贷款本金余额1510000元，积欠利息261890.74元，本息合计人民币1771890.74元。原告向两被告催款未果，故诉至本院。本院认为，债务应当清偿。原告与两被告签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规强制性规定，该合同合法有效，各方当事人均应依约履行。原告依约向两被告指定账户发放了1510000元的贷款，在合同履行过程中两被告未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，根据双方的违约条款约定，原告要求收回贷款本息的请求，本院予以支持。两被告以其房屋为本案借款本息作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国商业银行法》第七条、第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡某某、涂某某在本判决生效之日起二十日内归还原告某某银行股份有限公司高安支行借款本金1510000元，利息261890.74元，本息合计1771890.74元（计算至2020年8月21日），并支付自2020年8月22日至实际清偿之日止按合同约定的逾期利率计算的利息；二、原告某某银行股份有限公司高安支行对被告胡某某、涂某某提供的抵押物［胡某某名下坐落在高安市瑞州街办高安某某家园4幢4-2XX房屋（产权证号：10××**）、涂某某名下坐落在高安市大城开发区房屋（产权证号：10××**）］的折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。上述抵押物价款超过原告某某银行股份有限公司高安支行债权数额部分归被告胡某某、涂某某所有，不足部分由被告胡某某、涂某某继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20747元，由被告胡某某、涂某某负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，须交上诉案件受理费至宜春市中级人民法院。户名：江西省宜春市中级人民法院，账号14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不缴纳，按自动撤回上诉处理）。审 判 长  梁克诚人民陪审员  况爱国人民陪审员  何平国二〇二〇年十一月二十四日书 记 员  石晓霞