河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫04民终3346号上诉人（原审被告):中国平安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司，住所地：河南省平顶山市湛河区南环路西段路北彩虹小区**楼**西侧三间、2楼西侧五间。统一社会信用代码：9141040075229331XR。主要负责人：潘旭，该支公司总经理。委托诉讼代理人：刘素品，河南平胜律师事务所律师。被上诉人（原审原告):朱红娜，女，1982年1月3日出生，汉族，住河南省叶县。委托诉讼代理人：朱杰，平顶山市叶县昆阳法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告):宋旭强，男，1987年7月11日出生，汉族，住河南省叶县。委托诉讼代理人：杨会占，河南盐都律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称平安财险平顶山支公司）因与被上诉人朱红娜、宋旭强机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省叶县人民法院（2019）豫0422民初3339号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月20日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人平安财险平顶山支公司的委托诉讼代理人刘素品、被上诉人朱红娜的委托诉讼代理人朱杰、被上诉人宋旭强的委托诉讼代理人杨会占到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险平顶山支公司上诉请求：1.改判平安财险平顶山支公司少承担80104元的赔偿责任；2.诉讼费用由朱红娜、宋旭强承担。事实与理由：1.一审判决的医疗费没有扣除非医保用药费用。根据法律规定，医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收据凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。且根据保险合同特别约定，国家医保范围外的用药费用平安财险平顶山支公司不应赔付。2.一审适用法律错误。交通事故认定书中认定宋旭强发生事故后驾车驶离现场，系逃逸行为。商业险是当事人之间自愿订立的合同，对此产生的纠纷应按照合同条款约定赔付。一审时平安财险平顶山支公司申请了笔迹鉴定，鉴定结论证明案涉商业险电子投保单中的签名系宋旭强本人所签，且平安财险平顶山支公司一审时提交的电子投保单、费率告知单和平安好车主投保流程足以证明投保时平安财险平顶山支公司已通过电子、邮寄或其他途径向投保人送达了案涉保险条款，并就保险免责条款对宋旭强进行了提示和告知，该免责条款产生法律效力，平安财险平顶山支公司不应在商业三者险限额内承担保险责任。3.诉讼费不属于平安财险平顶山支公司的赔偿范围，该支公司不是直接侵权人，不应承担诉讼费。朱红娜辩称：1.一审适用法律正确，平安财险平顶山支公司的上诉理由不能成立。2.平安财险平顶山支公司上诉称一审判决没有扣除非医保用药费用的事实不存在。朱红娜原来患有精神分裂症，××医院治疗用药。朱红娜还患有××，在做手术前血糖值还较高，通过用药后恢复正常，手术后就没有再用药，该用药与本案交通事故有关。3.诉讼费如何承担由人民法院依法判决，平安财险平顶山支公司应当承担本案的诉讼费。宋旭强辩称：1.平安财险平顶山支公司关于其不应在商业三者险限额内承担赔偿责任的上诉理由不成立，该支公司应对朱红娜在本案中的所有损失予以赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《最高人民法院关于适用》若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十二条、第十三条的规定，因平安财险平顶山支公司没有提供合法有效的证据证明其己经履行了对免责条款的提示和明确说明义务，故案涉免责条款不产生法律效力，平安财险平顶山支公司应当在商业三者险限额内对朱红娜的损失承担赔偿责任。2.根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，诉讼费用由败诉方负担。平安财险平顶山支公司作为一审的败诉方，其应承担相应的诉讼费用。朱红娜向一审法院起诉请求：1.判令宋旭强、平安财险平顶山支公司赔偿朱红娜医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、住宿费、交通费等共计168313.2元；2.诉讼费由宋旭强、平安财险平顶山支公司承担。一审法院认定事实：2018年12月10日13时30分许，宋旭强驾驶豫Ｄ×××**号小型轿车沿叶县广场西街由北向南行驶至广场西街与九龙路交叉口路段左转弯时，与沿九龙路由东向西行驶的朱红娜驾驶的自行车相撞，造成朱红娜受伤、车辆受损的交通事故，宋旭强驾车逃逸离开现场。叶县公安交通警察大队做出的事故认定书认定：宋旭强负此事故的全部责任，朱红娜无责任。事故发生后，朱红娜在叶县人民医院、平顶山市第一人民医院、叶县第二人民医院住院治疗152天，花费医疗费77676元。经诊断伤情为：1.全身多处伤；2.右侧股骨粉碎性骨折；3.左侧桡骨远端骨折；4.右膝关节外伤，右膝关节多发韧带损伤，右膝半月板损伤，右髌骨脱位；5.右侧髋臼骨折；6.急性颅脑损伤（创伤性蛛网膜下腔出血；右枕顶头皮血肿）；7.腰椎横突骨折（腰1腰2）；8.2型××；9.鼻中隔偏曲，慢性鼻炎；10.右肾上腺腺瘤；11.右眼结膜下出血；12.精神分裂症；13.右手小指伸直肌腱断裂。宋旭强驾驶的豫Ｄ×××**号小型轿车在平安财险平顶山支公司投保有交强险和保险限额为500000元的商业三者险（含不计免赔），事故发生在保险期间内。一审审理期间，平安财险平顶山支公司向一审法院申请鉴定豫Ｄ×××**号车辆投保单中的签字是否为宋旭强本人签字。经一审法院委托，河北东湖司法鉴定所作出鄂东鉴[2019]文鉴字第680号鉴定意见书，鉴定意见为：投保单盖章处签字与宋旭强签字出自同一人笔迹。平安财险平顶山支公司支付鉴定费6600元。宋旭强向一审法院申请调取其在平安财险平顶山支公司投保时的详细投保流程及相关记录，付款人的账户、姓名以及付款人在平安财险平顶山支公司领取薪酬的相关证据，一审法院为宋旭强的委托诉讼代理人下达律师调查令，平安财险平顶山支公司向一审法院回复：1.豫Ｄ×××**号车辆于2018年6月27日完成车辆保费支付，此日期在2018年12月15日前，国家未规定一定要使用投保人本人的银行卡进行支付。依据保险法等相关规定，2018年12月15日河南省开始执行车辆保险投保人实名缴费工作。2.此车辆保费由支付宝支付……，提交了平安好车主的投保流程，并未提交案涉保单的具体投保流程。一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护。叶县公安交通警察大队做出的事故认定书认定宋旭强负此事故的全部责任、朱红娜无责任，并无不当，应予采信。根据《中华人民共和国侵权责任法》第三条规定，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。朱红娜因本次交通事故导致身体受伤，有权要求宋旭强承担赔偿责任。因宋旭强驾驶的车辆在平安财险平顶山支公司投有交强险，且事故发生在保险期间内，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条之规定，朱红娜的损失应首先由平安财险平顶山支公司在交强险各分项限额内予以赔偿。对于朱红娜超出交强险或者不属于交强险赔偿部分的损失，因宋旭强驾驶的车辆在平安财险平顶山支公司投有商业三者险，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，由平安财险平顶山支公司在商业三者险限额内承担赔偿责任。关于免赔问题。平安财险平顶山支公司称本次事故中因宋旭强驾车离开现场逃逸，根据保险条款约定，保险公司予以免赔，且经鉴定证实案涉商业险电子投保单系宋旭强本人签字。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款之规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。依据《最高人民法院关于适用》若干问题的解释（二）》第十二条之规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同,保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的,人民法院可以认定其履行了提示和明确的说明义务。本案中，平安财险平顶山支公司一审时提交的电子投保单、费率告知单和平安好车主投保流程均不足以证明宋旭强在投保时，平安财险平顶山支公司向宋旭强通过电子、邮寄或其他途径送达了案涉保险条款，且就保险免责条款对宋旭强进行了明确的提示和告知，该免责条款在本案中不产生法律效力，平安财险平顶山支公司应在保险限额内承担保险责任。朱红娜的损失依法确认为：1.医疗费77676元；2.误工费34039元[45677元/年÷365天×(152天+120天)=34039元]；3.护理费39420元[45677元/年÷365天×(43天×2人+109天×1人+120天×1人)=39420元，根据朱红娜的伤情，综合医院出具的相关医嘱，朱红娜在平顶山市第一人民医院住院期间为2人陪护，在叶县第二人民医院住院期间为1人陪护，出院后1人陪护120天]；4.住院伙食补助费7600元（50元/天×152天=7600元）；5.营养费3040元（20元/天×152天=3040元）；6.交通费3040元（20元/天×152天=3040元）；7.住宿费240元。以上费用共计165055元。综上所述，平安财险平顶山支公司在交强险限额内赔偿朱红娜医疗费、营养费、住院伙食补助费10000元，赔偿误工费、护理费、交通费、住宿费共计76739元（34039元+39420元+3040元+240元=76739元），以上共计86739元。朱红娜的下余损失78316元（165055元-86739元=78316元），由平安财险平顶山支公司在商业三者险限额内赔偿。故平安财险平顶山支公司在交强险和商业三者险限额内赔偿朱红娜各项损失共计为165055元（86739元+78316元=165055元）。朱红娜的其他过高诉讼请求，没有证据支持和法律依据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，一审判决：一、中国平安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司赔偿朱红娜各项损失共计165055元，于判决发生法律效力后十日内履行完毕；二、驳回朱红娜的其他诉讼请求。如果未按判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3902元，由朱红娜负担326元，宋旭强负担1788元，中国平安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司负担1788元。鉴定费6600元由宋旭强负担。二审期间，各方当事人均未向本院提供新证据。本院经审理查明的事实与一审判决认定的事实相一致。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷案件。本案交通事故事实清楚，事故责任划分明确，车辆保险关系清晰。根据各方当事人的诉辩、陈述，并征得当事人同意，本院归纳本案的争议焦点为：1.平安财险平顶山支公司应否在商业三者险范围内承担赔偿责任。2.一审认定朱红娜的医疗费中应否扣除非医保用药，如需扣除，扣除的具体数额如何认定。关于平安财险平顶山支公司应否在商业三者险范围内承担赔偿责任问题。平安财险平顶山支公司主张根据保险条款约定，因宋旭强在本案交通事故后驾车驶离现场，系逃逸行为，平安财险平顶山支公司不应在商业三者险范围内承担本案的赔偿责任。平安财险平顶山支公司据以认定应免除其保险责任的上述条款系免责条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条规定,保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由,保险人应对该条款履行提示义务。本案中,平安财险平顶山支公司将法律、法规禁止的行为列入保险免赔范围,该支公司仍应向投保人履行对免责条款的提示义务。平安财险平顶山支公司一审时提交的电子投保单、费率浮动告知单中并未附有案涉免责条款，且该支公司不能证明其提交的平安好车主的投保流程与案涉保单的具体投保流程相同、投保人须进入保险条款页面进行查阅后方能办理投保手续的事实。故平安财险平顶山支公司提供的证据不足以证明其向投保人宋旭强送达了保险条款。宋旭强一、二审期间均否认收到过保险条款，也不认可平安财险平顶山支公司就案涉免责条款对宋旭强进行过提示。结合平安财险平顶山支公司一、二审期间均未提交保险条款的情况，平安财险平顶山支公司提交的证据不能证明其对案涉免责条款向投保人履行了提示义务。一审法院认定案涉免责条款不产生法律效力，并判决平安财险平顶山支公司在商业三者险范围内承担本案赔偿责任，并无不妥。平安财险平顶山支公司关于其不应在商业三者险范围内承担赔偿责任的上诉理由缺乏依据，本院不予支持。关于一审认定朱红娜的医疗费中应否扣除非医保用药问题。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十九条规定：“保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。”本案中，平安财险平顶山支公司并未提交证据证明朱红娜支出的医疗费超过了基本医疗保险同类医疗费用的标准，平安财险平顶山支公司的该项上诉理由证据不足，本院不予支持。关于平安财险平顶山支公司应否承担诉讼费问题。国务院《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。”且本案诉讼的发生与平安财险平顶山支公司未予及时理赔有关，故一审判决平安财险平顶山支公司承担部分诉讼费用并无不妥。平安财险平顶山支公司的该项上诉请求不能成立，本院亦不予支持。综上所述，平安财险平顶山支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，处理结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1803元，由中国平安财产保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  杜军伟审判员  程显博审判员  梁 东二〇二〇年十一月二十五日书记员  黄小渴