四川省雅安市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川18民终874号 上诉人（原审原告）：郑万忠，男，汉族，1968年12月30日出生，住四川省雅安市名山区。 委托诉讼代理人：蔡武,雅安市雨城区雨城法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：蔡麒麟,雅安市雨城区雨城法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司，住所地四川省雅安市雨城区中大街**。 负责人：刘嘉，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：张燕，女，汉族，1981年10月12日出生，住四川省雅安市雨城区，系该分公司员工。 委托诉讼代理人：周玉英，四川雅州律师事务所律师。 上诉人郑万忠因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司（以下简称人保财险雅安分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服四川省雅安市雨城区人民法院(2020)川1802民初2091号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月3日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 郑万忠上诉请求：一、请求撤销四川省雅安市雨城区人民法院（2020）川1802民初2091号民事判决，依法改判由人保财险雅安分公司支付郑万忠保险金25000元；二、本案一、二审诉讼费由人保财险雅安分公司承担。事实和理由：一、原判认定本案保险单25000元限额为“保险年度内的累计限额”，系认定错误。本案保险合同为格式合同条款，且经生效判决确认，人保财险雅安分公司未向郑万忠送达格式保险条款，保险合同中的免责条款对郑万忠不发生法律效力。关于保单载明25000元的限额是“单次保险事故限额”还是“保险年度累计限额”的问题，其实保险单中有文字明确规定为“单次限额”。保单载明的“免赔率”、“给付比例”、“保险人累计给付各项保险金限额”是对单次保险事故限额的规定。二、原判适用法律错误。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”原判没有完整应用该条法律规定，也没有正确适用该条法律规定。现对保险条款出现两种理解，应该按照有利于被保险人的解释理解为25000元为单次限额。三、人保财险雅安分公司依法应当承担支付郑万忠25000元保险金的责任。郑万忠因意外事故造成十级伤残，其损失远超25000元，人保财险雅安分公司应该按照保险合同约定支付郑万忠残疾保险金、意外医疗费用补偿保险金25000元。 人保财险雅安分公司辩称：原审判决认定保险期间内保险金额不超过25000元，保险公司已支付完毕的事实清楚、适用法律准确，依法应当维持一审判决，驳回郑万忠的上诉请求。合同约定的25000元明确载明为保险金额，依法属于人保财险雅安分公司赔偿的最高限额。本案保险合同虽为格式条款合同，但是关于保险金额25000元的约定，系合同主要条款，并非保险责任中的免责条款，更不存在理解歧义，只需按照通常理解即可。 郑万忠向一审法院起诉请求：1.判令人保财险雅安分公司支付保险金25000元；2.判令人保财险雅安分公司承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：2019年5月10日，郑万忠从人保财险雅安分公司处购买了《机动车驾驶人员意外伤害保险》，该保险单为格式保险合同，保单号为：PEDD201951313206Z01321；保障项目：意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额25000元，每次事故免赔额100元，给付比例：80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。保险期间：自2019年5月11日零时起至2020年5月10日二十四时止。 2020年1月20日9时20分，案外人郑某驾驶川Ｔ×××××号小型面包车与郑万忠驾驶的川Ｔ×××××号普通摩托车发生碰撞，造成郑万忠受伤及两车受损的交通事故。该次交通事故经雅安市公安局名山区分局交通管理大队出具的第511821420200000181号《道路交通事故认定书》认定：案外人郑某负此次事故全部责任；郑万忠不负此次事故责任。郑万忠受伤当日入住雅安市名山区人民医院，经过14天的治疗于2020年2月3日好转出院。住院期间产生医疗费20945.88元。2020年4月14日，郑万忠的伤残经四川元鼎司法鉴定所川元鼎〔2020〕临鉴字第80号《司法鉴定意见书》鉴定为：十级伤残。郑万忠认为其医疗、伤残损失已超过保险合同约定的25000元限额，故依据保险合同要求人保财险雅安分公司赔偿25000元，人保财险雅安分公司以已发生过保险事故、保险单已失效为由拒绝赔偿，遂导致本案发生。 一审另查明，郑万忠因其它交通事故依据案涉保单向人保财险雅安分公司主张权利，后经一审法院（2020）川1802民初496号民事判决书判决人保财险雅安分公司支付郑万忠保险理赔款25000元，该款人保财险雅安分公司已支付完毕。 一审法院认为，本案的争议焦点为：案涉保险合同保险金额的确定。郑万忠主张保险金额25000元为保险期间内保险事故的单次限额，并非累计限额；人保财险雅安分公司则认为保险金额2,5000元为保险合同保险期内的累计限额。根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。”案涉保单载明：“意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额25000元，每次事故免赔额100元，给付比例：80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。”故保险合同金额为25000元，但保险期间内可以因发生一次及以上的交通事故进行理赔，但合计赔偿金额不超过25000元。本案中，郑万忠已因其它意外事故得到了人保财险雅安分公司支付的25000元赔偿款，双方合同限额已支付完毕，故人保财险雅安分公司不应再承担支付责任。关于人保财险雅安分公司提出对郑万忠伤残等级进行重新鉴定的申请，因其伤残等级情况不影响本案的处理结果，故一审法院不予准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、《中华人民共和国保险法》第三十条之规定，判决：驳回郑万忠的诉讼请求。案件受理费213元（已减半收取），由郑万忠自行负担。 二审中，双方当事人没有提交新的证据。 二审查明的事实与一审查明事实一致，本院对一审查明事实予以确认。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第十八条第四款规定：“保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。”本案中，保险单载明：“保障项目：意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额25000元,每次事故免赔额100元，给付比例：80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。”该部分内容明确约定了案涉保险的保险金额为每人25000元以及每次发生保险事故保险金额给付的计算办法，保单对保险金额以及保险金额给付的计算办法约定明确具体，不存在歧义。郑万忠主张该约定系指单次赔偿限额与保单载明的内容不符，本院不予支持。本案中，郑万忠已因其它意外事故得到了人保财险雅安分公司支付的25000元赔偿款，故人保财险雅安分公司对案涉保险的保险金额支付责任已经履行完毕，不应当再向郑万忠支付保险金，一审判决驳回郑万忠的诉讼请求符合双方的约定以及法律规定，本院予以确认。郑万忠认为人保财险雅安分公司应支付其25000元保险金的上诉理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，郑万忠的上诉请求不能成立，应予驳回；一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费426元，由上诉人郑万忠负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 简克红 审 判 员 汤 玉 审 判 员 邓 飞 二〇二〇年十一月十六日 法官助理 李建军 书 记 员 余 燕