广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初3994号原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支行，住所地：广东省鹤山市**********，统一社会信用代码：914***********023P。负责人：雷易凤。委托诉讼代理人：谭小玲，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫建威，广东衡德律师事务所律师。被告：麦佩华，女，1990年12月20日出生，汉族，住广东省鹤山市***************，公民身份号码：440************322。原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称中行鹤山支行）与被告麦佩华信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年10月23日公开开庭进行了审理。原告中行鹤山支行的委托诉讼代理人谭小玲到庭参加诉讼，被告麦佩华经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。中行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡欠款本金19990.71元、利息1908.23元、违约金2696.30元，共计24595.24元（以上利息、违约金暂计至2020年6月27日止的数额,之后的利息及违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至实际清偿之日止）；2.本案一切诉讼费用、公告费、保全费由被告承担。事实和理由：2015年8月20日，被告向原告申请开立信用卡，填写了中国银行《长城环球通系列信用卡申请表》，签名确认了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。原告根据被告提交的申请表及相关证件资料，经审核后发放了卡号为625**********748户名为麦佩华的信用卡。此后，被告开始使用信用卡，截至2020年6月27日，被告尚欠原告本金、违约金、利息，共计人民币24595.24元；原告多次催收无果。原告认为，被告没有按约定还款构成违约，应承担相应的违约责任，原告为保障自身债权安全，特提出本案诉讼，请求法院予以支持。被告麦佩华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的起诉无提出答辩，在举证期限内亦无向本院提供证据，应视为其放弃对本案答辩及举证、辩证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：2015年8月20日，麦佩华向中行鹤山支行申请开立了卡号为625**********748户名为麦佩华的信用卡给被告麦佩华。领用信用卡后，麦佩华激活使用该卡进行消费等业务，并逾期还款。截至2020年6月27日，麦佩华共拖欠中行鹤山支行卡号为625**********748的信用卡项下的透支本金19990.71元、利息1908.23元、违约金2696.30元，合共24595.24元。就上述欠款，中行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则等，其中附则第2条约定：“本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称公告均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（http：//www.boc.cn）等对外发布公告”。中国人民银行于2016年4月12日发出银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知的第三点规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”第六点规定：“（一）发卡机构应通过本机构网站等渠道，充分披露信用卡申请条件、产品功能、收费项目与标准、安全用卡知识和信用卡标准协议与章程等内容，并及时进行更新。（二）发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。其中，对于信用卡利率标准，应注明日利率和年利率。（三）发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前45个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项”等等。2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过其官方网站向该行信用卡客户发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中第二点“调整服务收费（11信用卡）‘滞纳金’（编号231103006）名称为‘还款违约金’，编号不变，收费标准不变”，还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。本院认为，本案为信用卡纠纷。麦佩华申领涉案信用卡并经中行鹤山支行审查同意，申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应按约定享受权利和履行义务。中行鹤山支行已履行了发卡和借贷义务，麦佩华透支使用信用卡后未能依约归还所欠透支款本息和其他相关费用，其行为已构成违约，应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定偿还透支款本金、利息和手续费、滞纳金等费用。中行鹤山支行主张“滞纳金”名称调整为“还款违约金”，计费标准不变，并提供了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》等证据予以证明，中行鹤山支行的该主张，符合合同约定，且无超过违约方订立合同时预见到的因违反合同可能造成的损失，本院予以支持。综上，中行鹤山支行要求麦佩华偿还卡号为625**********748的信用卡项下的透支本金19990.71元及利息、还款违约金（暂计至2020年6月27日的利息为1908.23元，违约金为2696.30元；从2020年6月28日起至还清款日止，利息及违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的费率标准计算）的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。至于原告请求的公告费、保全费，并没有实际产生该费用，该请求没有依据，本院不予支持。麦佩华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告麦佩华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行偿还信用卡透支本金19990.71元并支付相应的利息和还款违约金（暂计至2020年6月27日的利息为1908.23元，还款违约金为2696.30元；从2020年6月28日起至款项实际清偿之日止，利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的计息标准计算，还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的滞纳金收费标准计算）。二、驳回原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费207.44元（原告已预交），由被告麦佩华负担。原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行预交的受理费207.44元，本院予以退回；被告麦佩华应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴交受理费207.44元。本判决为终审判决。审 判 员 陈洽胜二〇二〇年十一月二十三日法官助理 招杰恒书 记 员 赖丽娜