广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初9838号原告：中国建设银行股份有限公司佛山市分行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区*民委员会东平新城文华南路**保利商务中心****商铺及**，********，统一社会信用代码914************032。负责人：叶志岗，系该行行长。委托诉讼代理人：段双阳，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：周敏仪，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：廖晓昌，男，1979年11月8日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区**************，身份证号码441************05X。被告：许丽花，女，1979年8月1日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***********城花园西山上筑4座701号，身份证号码440************621。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行诉被告廖晓昌、许丽花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人段双阳及被告许丽花到庭参加诉讼，被告廖晓昌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令两被告立即偿还原告（公积金）贷款本息153845.96元（其中本金150886.92元，利息2849.24元，罚息109.8元，利息、罚息暂计至2020年4月8日止，自2020年4月9日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息按《借款合同》的约定计算；二、判令两被告立即偿还原告（商业）贷款本息145986.91元（其中本金145398.2元，利息553.06元，罚息35.65元，利息、罚息暂计至2020年4月8日止，自2020年4月9日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息按《借款合同》的约定计算；三、判令两被告赔偿原告为实现债权而产生的本次诉讼一审律师费损失21991元；四、确认原告对两被告提供用于抵押的位于佛山市顺德区****办事处中区社区居民委员会东康三街2号东城花园西山上筑4座***号住宅在上述一至三项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；五、判令两被告承担本案的全部诉讼、保全费用。被告许丽华辩称：对欠款事实无异议。我与被告廖晓昌正在打离婚诉讼，等离婚判决出来后，我把逾期还清再继续供房，希望法庭能够宽限时间还款。被告廖晓昌未答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告许丽华对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告许丽华未提交证据。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：2009年4月24日，原告与被告廖晓昌、许丽华签订《佛山市住房公积金购房、建房和大修理住房抵押借款合同》，约定：原告向两被告提供公积金贷款260000元，借款期限为240个月，采用等额本息还款法。贷款利率为国家公布的五年期以上个人住房公积金贷款基准利率，如遇国家利率调整，执行中国人民银行有关规定；借款人未能在规定日期还本付息的，按逾期金额和逾期天数，以中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息。若借款人在还款期内累计拖欠六期应供款，或全部借款到期超过三个月仍未清偿的，贷款人有权要求借款人提前偿还部分或全部欠款，并由借款人承担贷款人因提起诉讼所发生的诉讼费、律师费等费用。同日，原告与被告廖晓昌、许丽华签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向两被告提供商业贷款369000元，借款期限为240个月，采用等额本息还款法。贷款利率为中国人民银行公布施行的五年期以上贷款基准利率水平上下浮30%，该利率于每年1月1日调整；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。二、履约情况：原告于2009年4月28日、5月5日向两被告分别发放商业贷款369000元、公积金贷款260000元。两被告于2019年10月5日开始未按时足额偿还公积金贷款，于2020年3月28日开始未按时足额偿还商业贷款。三、欠款情况：原告以本案起诉宣布提前到期，本院于2020年7月6日向被告送达应诉材料。暂计至2020年7月20日，两被告尚欠公积金贷款本金150886.92元、利息4139.46元、罚息259.56元；暂计至2020年7月22日，被告尚欠商业贷款本金145398.2元、利息1965.16元、罚息95.7元。四、担保情况：两被告提供购买的位于广东省佛山市顺德区****办事处中区社区居民委员会东康三街2号东城花园西山上筑4座***号住宅的房产为涉案借款提供抵押担保，双方已依法办理抵押登记。五、律师费用：原告与广东豪盛律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费固定收费为21991元。本院认为：原告依约向被告廖晓昌、许丽花发放贷款，被告未依约按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权以本案宣告贷款提前到期，则两被告收到本院送达的应诉材料之日本案贷款已全部到期。故，原告要求两被告偿还全部欠款本金及支付相应利息、罚息，本院予以支持。此后至实际清偿之日止的罚息，以尚欠本金为基数按照罚息利率计算。因中国人民银行已于2019年8月20日起取消贷款基准利率，改为贷款市场报价利率。故，本案五年期以上贷款基准利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），即罚息利率为5年期以上LPR利率基础上下浮30%再上浮50%。因合同约定次年1月1日为利率调整日。故，罚息利率根据利率调整日所对应的5年期以上LPR利率作相应调整。关于公积金贷款的逾期借款利率。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发（2003）251号】第三条规定，逾期贷款罚息利率为借款合同载明贷款利率水平上加收30%-50%；对逾期贷款，自逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。本案中，借贷双方约定按中国人民银行规定的逾期贷款利率计收逾期利息，而原告主张按同期中国人民银行贷款利率上浮50%计收，并未超过上述规章的规定范围，本院予以支持。关于律师费。案涉合同对该部分费用由被告负担已有明确约定，且原告提供了与律师事务所签订的《委托代理协议》，律师也实际出庭，虽该费用尚未实际支付，考虑到该费用必然发生，为避免诉累，故本院对原告律师费的主张，予以支持。本院结合本案的难易程度、标的金额及原告代理人对本案的工作量，对原告主张的律师费酌定为17000元。对原告请求超出部分，本院不予支持。关于抵押担保。涉案房产已依约办理抵押登记，抵押权已设立，原告为抵押权人。被告廖晓昌、许丽花未足额偿还借款本息，原告有权行使抵押权利。原告就涉案债权对上述抵押物经折价、拍卖及变卖价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告廖晓昌、许丽花于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还公积金贷款本金150886.92元、利息4139.46元、罚息259.56元（上述利息暂计至2020年7月20日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按同期中国人民银行金融机构人民币5年以上个人住房公积金贷款基准利率上浮50%计收，若遇上述基准利率调整，则于上述调整日随之调整）；二、被告廖晓昌、许丽花于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还商业贷款本金145398.2元、利息1965.16元、罚息95.7元（上述利息暂计至2020年7月22日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按罚息利率计收；罚息利率为2020年1月1日对应的5年期以上LPR利率基础上下浮30%再上浮50%，并于次年1月1日根据最新公布的5年期以上LPR利率作相应调整）；三、被告廖晓昌、许丽花于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行支付律师费17000元；四、原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行就本判决第一项、第二项、第三项确定的债权对被告廖晓昌、许丽花提供抵押的位于广东省佛山市顺德区****办事处中区社区居民委员会东康三街2号东城花园西山上筑4座***号住宅的房产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行的其他诉讼请求。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6128元，财产保全费2129元，合计8257元，由原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行负担120元，由被告廖晓昌、许丽花负担8137元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 赖 洁二〇二〇年十一月十七日书记员 谢石谷