广西壮族自治区苍梧县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0421民初1175号 原告：中国银行股份有限公司苍梧支行，住所地广西梧州市龙圩区龙圩镇龙城路**，统一社会信用代码91450406899272660M。 负责人：刘志刚，该支行行长。 委托诉讼代理人：李汉斌，该支行员工。 委托诉讼代理人：莫春光，该支行员工。 被告：黎清淇，女，1986年7月12日出生，汉族，户籍所在地广西梧州市龙圩区，现住广西梧州市万秀区。 委托诉讼代理人：黄善康，广西正立律师事务所律师。 被告：梧州市钟裕房地产开发有限公司，，住所地广西梧州市新兴二路****楼**商铺 法定代表人：钟振西，该公司董事长。 委托诉讼代理人：覃振倍，该公司员工。 委托诉讼代理人：李达才，该公司员工。 被告：莫耀林，男，1963年8月22日出生，汉族，住广西梧州市龙圩区。 原告中国银行股份有限公司苍梧支行与被告黎清淇、梧州市钟裕房地产开发有限公司、莫耀林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，根据被告黎清淇的申请，追加莫耀林为本案的被告参加诉讼，本案依法适用简易程序，于同年11月24日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人李汉斌、莫春光，被告黎清淇的委托诉讼代理人黄善康以及被告梧州市钟裕房地产开发有限公司的委托诉讼代理人覃振倍、李达才到庭参加诉讼，被告莫耀林经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告的诉讼请求：1.解除原告中国银行股份有限公司苍梧支行与被告黎清淇签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令被告黎清淇立即归还借款本金人民币180802.63元、利息3787.75元（截至2020年10月8日止，以后计至还清借款本息时为止），合计184590.38元；3.对该笔贷款抵押物进行处置时，原告享有优先受偿权；4.判令被告梧州市钟裕房地产开发有限公司对上述欠款承担连带担保责任；5.诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2012年11月1日，原告与被告黎清淇签订了《个人一手住房贷款合同》，合同编号为：2012苍中银零房贷字第××号，该合同约定：1.由原告贷款239000元给被告黎清淇，贷款期限为20年，还款方式为月均等额还款法；2.由黎清淇提供位于（丽源居）第1-1幢1单元302房作为借款抵押物。合同签订后，原告依约于2013年1月5日将借款239000元转账给被告黎清淇指定的梧州市钟裕房地产开发有限公司账户。借款期间黎清淇没有按合同约定期限还款，经原告追讨，尚未还清欠款，截至2020年10月8日已逾期4期，共欠原告贷款本金180802.63元、利息3787.75元（利息计至2020年10月8日），合计184590.38元。由于借款人严重违约，按合同约定，原告有权收回全部贷款。请求法院支持原告的诉讼请求。 被告黎清淇的委托诉讼代理人辩称，所欠的购房贷款是事实，其借款抵押物即位于（丽源居）第1-1幢1单元302房，在其与被告莫耀林离婚时已作为夫妻共同财产分割给被告莫耀林，因此，请求法院判令被告莫耀林清偿该房贷本息。 被告梧州市钟裕房地产开发有限公司辩称，同意原告的诉讼请求，被告梧州市钟裕房地产开发有限公司只承担阶段性连带责任，在处置房产抵押物时，如不能清偿上述房贷的，其公司愿意回购该房产。 被告莫耀林经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃辩论的权利。 原告中国银行股份有限公司苍梧支行围绕诉讼请求依法提交的证据有：预告登记证明、黎清淇的身份证复印件、个人一手住房贷款合同、同意抵押声明书、抵押物品清单、借款借据、贷款已还款明细清单、婚姻状况具结书。 被告黎清淇提交的证据有：被告莫耀林的身份证复印件、离婚证及离婚协议复印件。 本院组织当事人进行了当庭质证。被告莫耀林经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。 被告黎清淇、被告梧州市钟裕房地产开发有限公司对原告提供的证据均无异议。原告及被告梧州市钟裕房地产开发有限公司对被告黎清淇提交的证据均无异议，但原告对黎清淇提供的离婚协议的合法性、关联性提出异议。 经审查，原告中国银行股份有限公司苍梧支行、被告黎清淇提供的证据来源合法，内容真实，符合证据规则的相关规定，具有证明力，本院予以认定。 查明的事实：根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下，2012年11月1日原告中国银行股份有限公司苍梧支行与被告黎清淇、梧州市钟裕房地产开发有限公司签订了《个人一手住房贷款合同》，合同编号为2012年苍中银零房贷字0637号。合同约定，由原告贷款239000元给被告黎清淇用于购买位于苍梧县（丽源居）第1-1幢1单元302房，贷款期限为20年，还款方式为月均等额还款法，被告黎清淇提供上述房产作为借款抵押物，并办理了预购商品房抵押权预告登记，被告梧州市钟裕房地产开发有限公司作为保证人对上述借款提供阶段性连带责任保证，保证期间自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。合同签订后，原告于2013年1月5日依约将借款239000元转账给被告黎清淇指定的梧州市钟裕房地产开发有限公司账户。借款期间，黎清淇没有按合同约定期限还款，经原告催告，尚未还清欠款，截至2020年10月8日被告黎清淇尚欠原告贷款本金180802.63元、利息3787.75元，合计人民币184590.38元。 另查明，被告黎清淇、莫耀林于2013年8月28日登记结婚，2018年5月18日自愿离婚，离婚协议中将上述借款抵押物即位于梧州市龙圩区（丽源居）第1-1幢1单元302房作为共同财产分割给被告莫耀林，被告黎清淇据此申请追加莫耀林为本案被告并请求本院判令被告莫耀林承担上述贷款的清偿责任。 再查明，位于梧州市龙圩区（丽源居）第******，尚未办理房地产权利证书及抵押登记手续，且被告黎清淇、莫耀林对上述贷款合同未办理贷款主贷人变更手续。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告中国银行股份有限公司苍梧支行与被告黎清淇、梧州市钟裕房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，该合同合法有效，本院予以确认。各方当事人应按合同约定全面履行义务。合同签订后原告依约履行合同义务，被告黎清淇没有按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，虽然合同约定的借款期限尚未届满，但被告黎清淇不按合同约定按时足额偿还借款本息，符合合同约定的解除条件。因此，原告请求判令解除《个人一手住房贷款合同》以及请求被告黎清淇归还借款本金人民币180802.63元、利息3787.75元（计至2020年10月8日，以后计至还清借款本息时止）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告黎清淇以梧州市龙圩区（丽源居）第1-1幢1单元302房为上述借款提供抵押，并办理了预告登记证明，因借款属于购房贷款，符合《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（五）项以及《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定。因此，原告请求对该笔贷款抵押物进行处置时享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 本案中，原告的债权既有债务人提供其本人所购房产作为抵押担保，又有保证人梧州市钟裕房地产开发有限公司提供的阶段性连带责任保证，且尚在保证期间内，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条规定以及合同约定，被告梧州市钟裕房地产开发有限公司应在原告就抵押物优先受偿后未获清偿部分承担连带清偿责任。因此，原告请求判令被告梧州市钟裕房地产开发有限公司对上述欠款承担连带担保责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 本案中，被告黎清淇向原告借款用于购买位于梧州市龙圩区（丽源居）第1-1幢1单元302房，并以该房产向原告提供借款抵押担保，被告黎清淇的该民事行为发生在与被告莫耀林登记结婚之前，被告黎清淇、莫耀林离婚后，虽将该借款抵押房产分割给被告莫耀林，但该房产至今未办理房地产权利证书以及贷款主贷人变更手续。另外，被告黎清淇、莫耀林离婚时对共同财产的分割与本案不属同一法律关系。因此，被告黎清淇及其委托诉讼代理人请求本院判令被告莫耀林承担上述贷款的清偿责任的答辩意见，于法无据，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（五）项、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司苍梧支行与被告黎清淇、梧州市钟裕房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、被告黎清淇应偿还给原告中国银行股份有限公司苍梧支行借款本金180802.63元、利息3787.75元，合计人民币184590.38元（利息计至2020年10月8日，之后按合同约定计至还清借款之日）； 三、确认原告中国银行股份有限公司苍梧支行对借款抵押物即位于梧州市龙圩区（丽源居）第1-1幢1单元302房享有优先受偿权； 四、被告梧州市钟裕房地产开发有限公司对上述第二项债务，在处置借款抵押物不足以清偿债务时承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1996元（已减半收取，原告已预交），由被告黎清淇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员 潘绍和 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理 陈婉玲 书 记 员 钟焱梅 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。…… 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押人的，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： 正在建造的建筑物、船舶、航空器；…… 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 三、《中华人民共和国担保法》 第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。