广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初2704号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市端州区******恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场。负责人：梁美健，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫丹，广东立顺律师事务所律师。被告：黎宇安，男，1991年2月3日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市高要区************队。被告：刘丽琼，女，1962年7月11日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市高要区************队。被告：黎可坚，男，1965年5月8日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市高要区************队。被告：肇庆市信荣房地产开发有限公司，住所地肇庆市***************之二。法定代表人：林某1。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告黎宇安、刘丽琼、黎可坚、肇庆市信荣房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的委托诉讼代理人莫丹、韩国辉，被告黎宇安、刘丽琼到庭参加诉讼，被告黎宇安、黎可坚、肇庆市信荣房地产开发有限公司经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告黎宇安立即向原告归还贷款本金人民币992107.60元(其中逾期本金6308.40元）、逾期利息8089.36元、罚息43.75元、复利59.71元、提前还息2549.39元，合计1002849.81元（利息暂计至2020年6月2日，之后按借款合同约定和中国人民银行的有关规定计至本息还清之日止）；2、判令被告黎宇安承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币40113.99元;(以上第1、2项合计1042963.80元）3、判令被告刘丽琼、被告黎可坚、被告肇庆市信荣房地产开发有限公司对被告黎宇安的上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告黎宇安、被告刘丽琼提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费等费用由四被告共同承担。事实与理由：被告黎宇安与被告刘丽琼、被告黎可坚系父母子女关系。2017年1月22日，被告黎宇安、被告刘丽琼共同向原告申请个人购房贷款业务,并分别填写了《个人信贷业务申请表》与《个人信贷业务自然人保证人情况表》，同意以所购房屋作抵押。2017年2月13日，原告与四被告共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********495,以下简称借款合同），约定由原告向被告黎宇安提供总额为人民币1100000.00元的个人购房贷款，用于购买位于肇庆市端州区*****侧103区海逸半岛豪庭8号住宅楼********房的房产，并以所购房为该笔借款提供抵押担保,被告刘丽琼、被告黎可坚、被告肇庆市信荣房地产开发有限公司为该笔借款提供连带保证贵任担保。合同还约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约责任及处理等内容。2017年2月14日，原告依约向被告黎宇安发放个人购房贷款1100000.00元，并直接汇入被告黎宇安指卑的银行账号。2017年12月12日，被告黎宇安、被告刘丽琼以其所购共有房产办理了以原告为抵押权人的预告抵押登记手续【证号：粤（2017)肇庆市不动产证明第0036***号】。贷款发放后，被告黎宇安只按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2020年6月2日，被告黎宇安已逾3期借款未能按时归还，共拖欠原告应还借款本金人民币6308.40元、利息10742.21元，合计17050.61元。经原告多次上门或发函、电话催收,被告黎宇安均不予配合，拒不偿还贷款。根据借款合同的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息及相关费用,依法律规定及本合同约定行使担保权，并要求被告黎宇安承担原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。因被告刘丽琼、被告黎可坚、被告肇庆市信荣房地产开发有限公司对被告黎宇安的债务承担连带保证责任担保，根据借款合同的约定和法律规定，原告有权要求被告刘丽琼、被告黎可坚、被告肇庆市信荣房地产开发有限公司对被告黎宇安的债务承担连带清偿责任。综上，被告黎宇安的行为已构成违约，损害了原告的利益。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告黎宇安、刘丽琼辩称，对原告的起诉无异议。被告黎可坚、肇庆市信荣房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2017年2月13日，被告黎宇安、刘丽琼（借款人/抵押人）、黎宇安、刘丽琼、刘可坚（抵押人）、肇庆市信荣房地产开发有限公司（保证人）与原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********495），合同约定借款人向贷款人借款人民币1100000元，用于购买肇庆市端州区*****侧103区海逸半岛豪庭8号住宅楼1单元19层1901房的房产，借款期限240个月，借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入肇庆市信荣房地产开发有限公司的指定账号；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款由保证人提供担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款承担连带责任，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金……诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款由被告肇庆市信荣房地产开发有限公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；抵押人提供的抵押物地址为肇庆市端州区********************房；抵押人与抵押物共有人同意以上述房屋用于担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。2017年2月14日，原告向被告黎宇安指定的账户发放购房贷款1100000元。根据《中国农业银行借款凭证》显示，借款期限为2017年2月14日至2037年2月13日，还款日为每月14日，执行利率4.9%，逾期利率7.35%。根据粤（2017）肇庆市不动产证明第0036479号显示，房屋坐落于肇庆市端州区*************，证明权利或事项为预告登记，权利人为中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，义务人黎宇安、刘丽琼，登记时间2017年12月12日。原告向被告发放贷款后，被告黎宇安开始发生逾期还款情形。截至2020年6月2日，贷款已累计拖欠原告本金人民币992107.6元（其中逾期本金6308.4元）、逾期利息8039.36元、罚息43.75元、复利59.71元、提前还息2549.39元。原告向被告催收未果，遂诉至本院。另查明，原告与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托广东立顺律师事务所律师代理本案诉讼，律师服务费40113.99元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告黎可坚、肇庆市信荣房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行与被告黎宇安、刘丽琼、黎可坚、肇庆市信荣房地产开发有限公司之间签订的《个人购房担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行依约向被告黎宇安、刘丽琼发放了贷款，但被告黎宇安、刘丽琼在偿还部分借款后，无故不履行还款义务，截止2020年6月2日，被告已实际拖欠本金人民币992107.6元（其中逾期本金6308.4元）、逾期利息8039.36元、罚息43.75元、复利59.71元、提前还息2549.39元。已构成违约，应承担违约责任。因此，原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行请求被告黎宇安、刘丽琼清偿全部借款本息，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持，但利息、罚息、复利总额以不超过年息24%为限。关于原告要求被告黎宇安、刘丽琼支付律师费的诉讼请求。根据《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。由于被告黎宇安、刘丽琼已构成违约，原告为实现债权提起本案诉讼，并产生了律师费40113.99元，且有原告与广东立顺律师事务所签订的《委托代理合同》和发票予以证实，原告主张被告黎宇安、刘丽琼支付律师费40113.99元，合理合法，本院予以支持。关于原告主张对告黎宇安提供的作为借款抵押物的案涉房地产享有优先受偿权的请求。本院认为，被告黎宇安为上述借款提供了其名下的位于肇庆市端州区*************房作抵押担保，但该房屋仅办理了抵押权预告登记，并没有办理抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第二款的规定，原告对该房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款不享有优先受偿权。故原告该请求缺乏依据，本院不予支持。被告刘丽琼、黎可坚在《个人购房担保借款合同》签名予以确认，且上述债务在其保证期间内。因此，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告刘丽琼、黎可坚应对约定的债务承担连带清偿责任。故原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。关于原告要求被告肇庆市信荣房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任的请求。本院认为，由于黎宇安、刘丽琼提供抵押的位于肇庆市端州区***************房至今没有办理《房地产权证》和《他项权利证》，根据《个人购房担保借款合同》第三十五条的约定，被告肇庆市信荣房地产开发有限公司的担保责任并未免除，故被告肇庆市信荣房地产开发有限公司对被告黎宇安、刘丽琼的上述债务应负连带清偿责任。故原告该请求理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎宇安应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还贷款本金人民币992107.6元（其中逾期本金6308.4元）、逾期利息8039.36元、罚息43.75元、复利59.71元、提前还息2549.39元。利息、罚息、复利、提前还息已计算至2020年6月2日，之后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至欠款清偿之日止，但利息、罚息、复利总额以不超过年息24%为限）；二、被告黎宇安应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付律师费40113.99元；三、被告刘丽琼、黎可坚、肇庆市信荣房地产开发有限公司对本判决第一、二判项所确定的债务负连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14186.67元，财产保全申请费5000元，合计19186.67元（原告已预交），由四被告承担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年十月二十八日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉