安徽省淮南市田家庵区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0403刑初83号 公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。 被告人姚保君,曾用名姚宝军,男,汉族,1973年12月23日出生,大专文化,系安徽盛元置业（集团）有限公司法定代表人。户籍所在地淮南市田家庵区,现住淮南市田家庵区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年8月28日被淮南市公安局田家庵分局刑事拘留，同年9月11日经淮南市田家庵区人民检察院批准逮捕,淮南市公安局田家庵分局于同日执行逮捕,同年10月24日转取保候审。经本院决定分别于2020年4月9日、10月9对其取保候审。现不在押。 辩护人毛立新，北京市尚权律师事务所律师。 辩护人田笑，北京市尚权律师事务所实习律师。 淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉[2020]69号起诉书指控被告人姚保君犯骗取贷款罪，于2020年4月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派检察员杜非、代理检察员李敏丽出庭支持公诉，被告人姚保君及其辩护人毛立新、田笑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控：2010年3月至5月期间,淮南市盛元房地产开发有限公司（2014年4月更名为安徽盛元置业有限公司）为解决流动资金问题,在被告人姚保君的指使下,由时任公司总经理助理的杨某和东方丽景营销部经理李某3互相配合,以陈某2、黄某1、李某2、沈某、王某4、王某3、徐某、姚某1、尹某、朱某1、程某、黄某2等12人购买东方丽景门面房为由,签订购房合同,并使用伪造的“淮南市商品房网上备案确认单”、ＰＯＳ机刷卡单,从徽商银行淮南龙湖支行办理个人购房按揭贷款,共计贷款1906万元。贷款发放后,由淮南市盛元房地产开发有限公司使用,并由该公司提供资金按月给付按揭款。2014年因该公司资金链断裂,导致上述按揭贷款逾期,其中程某、黄某2名下贷款由其本人分别于2015年12月和2016年2月结清,王某4名下贷款由其本人按月归还贷款本息。截止到2019年9月17日,上述贷款尚欠本金合计为7751457.54元,利息合计2112910.14元,共计9864367.68元未还清。 案发后,被告人姚保君与徽商银行股份有限公司淮南龙湖支行达成还款协议,分期归还上述12人剩余的贷款本息和费用。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了户籍证明、涉案人员违法、犯罪经历查询记录、到案经过、银行损失清单、情况说明、黄某1等12人网上备案确认单及贷款资料、“东方丽景”假按揭案明细、公司的章程、股东会纪要、资产评估报告等书证;证人证言;被告人姚保君的供述；认罪认罚具结书；调查评估意见书等证据。 公诉机关认为，被告人姚保君指使其公司员工,以欺骗的手段,以他人的名义取得银行贷款,归其公司使用,给银行造成重大损失,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定,应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，并建议对被告人姚保君判处有期徒刑一年，缓刑二年并处罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定,提请本院依法判处。并当庭认定被告人姚保君不构成自首。 被告人姚保君对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是一、被告人具有下列法定、酌定减轻、从轻情节：1、被告人姚保君接受电话通知或口头传唤后，主动配合到案，并如实供述，依法构成自首，被告人认罪认罚，依法可从宽处罚；2、姚保君骗取贷款的行为尚未给银行造成直接经济损失，不能仅凭银行单方面出具的“损失情况的说明材料”作为认定损失的依据；3、被害单位徽商银行龙湖支行经办人未核实网备单的真实性，具有一定过错；二、被告人犯罪情节较轻、具有悔罪表现，没有再犯罪的危险，适用缓刑对所居住社区无重大不良影响，根据中央及最高司法机关的相关文件精神，符合适用缓刑的条件。 经审理查明：2010年3月至5月期间,淮南市盛元房地产开发有限公司（2014年4月更名为安徽盛元置业（集团）有限公司）为解决流动资金问题,在被告人姚保君的指使下,由时任公司总经理助理的杨某和东方丽景营销部经理李某3互相配合,以陈某2、黄某1、李某2、沈某、王某4、王某3、徐某、姚某1、尹某、朱某1、程某、黄某2等12人购买东方丽景门面房为由,签订购房合同,并使用伪造的“淮南市商品房网上备案确认单”、ＰＯＳ机刷卡单,从徽商银行淮南龙湖支行办理个人购房按揭贷款,共计贷款1906万元。贷款发放后,由淮南市盛元房地产开发有限公司法定代表人姚保君支配、使用,并由其安排该公司工作人员按月给付按揭款。2014年因该公司资金链断裂,导致上述按揭贷款逾期,其中程某、黄某2名下贷款由其本人分别于2015年12月和2016年2月结清,王某4名下贷款由其本人按月归还贷款本息。截止到2019年9月17日,上述贷款尚欠本金合计为7751457.54元,利息合计2112910.14元,共计9864367.68元未还清。 另查明：案发后,被告人姚保君与徽商银行股份有限公司淮南龙湖支行于2020年4月2日达成还款协议,分期归还上述12人剩余的贷款本息和费用。被告人于次日还款2004740.45元，余款至今未还。 2020年4月7日，被告人姚保君在辩护律师毛立新的见证下，在认罪认罚具结书上签字。 上述事实有经庭审质证、确认的户籍证明、到案经过、情况说明、银行损失清单、安徽盛元置业（集团）有限公司工商登记资料、黄某1等十二名按揭贷款人提交的商品房网上备案确认单、淮南市房地产市场交易管理中心出具的查询记录、银行账户交易流水、还款协议、个人贷款客户资料册，证人张某、戴某、殷某、牛某、陈某1、韩某、王某1、王某2、李某1、范某、吴某、王某3、姚某1、尹某、朱某1、沈某、黄某1、王某4、程某、柴某、黄某2、徐某、陈某2、李某2、李某3、朱某2、赵某、胡某、杨某、姚某2的证言，被告人姚保君的供述，认罪认罚具结书；调查评估意见书等证据证实，足以认定。 针对被告人及其辩护人提出的被告人系自首的辩护意见。经查，公安民警在获悉被告人具体位置信息后，随后前往该地点并将被告人传唤至办案单位接受讯问，被告人归案不具有主动性，不符合自首的法定要件。故对此辩解、辩护意见不予采纳。 本院认为，被告人姚保君指使他人使用虚假的材料，以欺骗手段骗取银行贷款1906万元，破坏金融管理秩序，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。被告人姚保君归案后如实供述犯罪的事实，愿意接受处罚并签字具结，对其可从轻处罚。所骗取的银行贷款已与银行达成还款协议，有悔罪表现，其所在社区矫正机构亦同意对其进行社区矫正，符合缓刑适用条件，依法对其宣告缓刑。对公诉机关的建议和辩护人就此提出的辩护意见，均予以采纳。根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，案经审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条、《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条之规定，判决如下： 一、被告人姚保君犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二十万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳。） 二、责令被告人姚保君退还贷款余额人民币七百八十五万九千六百二十七元二角三分给徽商银行龙湖支行(此款项统计截止至2019年9月17日,判决生效后执行时以实际欠款数为准)。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于安徽省淮南市中级人民法院，书面上诉的应交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  张 霞 审 判 员  蔡兆祥 人民陪审员  廖淮萍 二〇二〇年十一月九日 书 记 员  张 璐 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》 第二十七条[骗取贷款、票据承兑、金融票证案（刑法第一百七十五条之一）]以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: （一）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的; （二）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的; （三）虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的; （四）其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。