黑龙江省牡丹江市西安区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1005民初1154号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行，住所地牡丹江市西安区太平路**。负责人：孙希春，行长。委托诉讼代理人：李红玲，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行职工。被告：袁洪永，男，1972年11月30日出生，汉族，个体经营者，住牡丹江市西安区。委托诉讼代理人：袁铭（袁洪永与赵平的女儿），住牡丹江市阳明区。被告：赵平，男，1971年8月18日出生，汉族，个体经营者，住牡丹江市西安区。委托诉讼代理人：袁铭（袁洪永与赵平的女儿），住牡丹江市阳明区。被告：宋延，男，1960年9月20日出生，汉族，无固定职业，住牡丹江市东安区。委托诉讼代理人：谭凯焕，黑龙江博学律师事务所律师。被告：盛书波，男，1962年11月8日出生，汉族，无固定职业，所住地牡丹江市东安区。委托诉讼代理人：谭凯焕，黑龙江博学律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行与被告袁洪永、赵平、宋延、盛书波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月1日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行的委托诉讼代理人李红玲，被告袁洪永、赵平及委托诉讼代理人袁铭，被告宋延和盛书波的委托诉讼代理人谭凯焕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行向本院提出诉讼请求：1.被告袁洪永、赵平偿还贷款本金199834.44元，利息5612.91元，合计205447.35元，利息计算至2020年8月7日；被告偿还自2020年8月8日起至还清贷款本息之日的利息及罚息；2.被告宋延、盛书波以其抵押财产为被告袁洪永、赵平名下借款本息承担抵押担保责任；3.被告宋延、盛书波为被告袁洪永、赵平名下借款本息承担连带保证责任；4.被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权而发生的一切费用。事实和理由：被告袁洪永与赵平系夫妻关系，被告宋延与盛书波系夫妻关系。2016年8月8日，被告袁洪永、赵平向原告申请贷款，并向原告提交了“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表。经原告调查、审查审批后，原告与被告袁洪永于2016年8月24日签订了一份《小额贷款额度借款合同》（合同编号：230XXX97），原告同被告宋延、盛书波签订了一份《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：230XXX79）及一份《最高额保证合同》，其中被告袁洪永、赵平为借款人，被告宋延、盛书波为抵押人以及保证人。《小额贷款额度借款合同》中约定原告向被告袁洪永、赵平提供可以循环使用的借款额度人民币1400000元，借款额度存续期为120个月。《小额贷款最高额抵押合同》中约定被告宋延、盛书波以其所有的位于牡丹江市西安区.1平米一处商服（产权证号为：牡房权证西安区字第**）设定抵押。双方已办理他项权证（他项权证号为：黑（2016）牡丹江市不动产证明第0XXX9号），该抵押财产为被告袁洪永、赵平名下个人额度借款合同项下的借款提供担保。《最高额保证合同》中约定被告宋延、盛书波同时为被告袁洪永、赵平名下个人额度借款合同项下的借款提供连带责任担保。上述合同签订后，被告袁洪永、赵平于2019年5月16日向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，要求支用贷款350000元，借款期限为2019年5月至2020年5月，借款用途为进钢材。经原告审核同意并经被告袁洪永、赵平确认，原告于2019年5月17日发放给被告袁洪永贷款350000元，双方约定的借款期限为12个月，贷款年利率5.655%，还款方式为按周期结息到期还本。贷款期限届满，被告袁洪永、赵平逾期未能还款，后经原告督促还款后被告仍未归还欠款。综上所述，由于被告袁洪永、赵平未按合同约定偿还贷款本息，根据原告同被告袁洪永、赵平签订的《小额贷款额度借款合同》的约定，被告袁洪永、赵平的行为已构成违约，侵害了原告的利益。原告有权解除合同，宣布全部贷款提前到期，要求被告袁洪永、赵平立即全部清偿。根据原告同被告宋延、盛书波签订《小额贷款最高额抵押合同》约定，被告宋延、盛书波以其所有的位于牡丹江市西安区牡丹社区扬帆小区一处商服为被告袁洪永、赵平名下借款承担提供担保责任。根据原告同被告宋延、盛书波签订《最高额保证合同》约定，被告宋延、盛书波同时为被告袁洪永、赵平名下借款承担连带责任保证责任。被告袁洪永、赵平辩称，其对原告的诉讼请求无异议，但对原告陈述的部分事实与理由有异议，当时案外人盛秀波及被告宋延、盛书波找到袁洪永，想让其帮助贷款，且银行提供的贷款都被盛秀波及被告宋延、盛书波三人所用，袁洪永没有使用过任何款项，银行卡和密码由盛秀波一人保管，所以袁洪永认为银行应该执行盛秀波及被告宋延、盛书波三人的房产，该笔贷款与袁洪永及赵平无关。被告宋延、盛书波辩称，对原告的诉讼请求没有异议，但认为原告所主张的借款本金和利息应由被告袁洪永和赵平偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定事实如下:被告袁洪永与赵平系夫妻关系，被告宋延与盛书波系夫妻关系。2016年8月8日，被告袁洪永向原告申请贷款，并向原告提交了“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表，赵平以袁洪永配偶的身份在该申请表上签名确认，并承诺“本人是借款人袁洪永的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。”经原告调查、审查审批后，原告与被告袁洪永于2016年8月24日签订了一份合同编号为230XXX97的《小额贷款额度借款合同》，其中袁洪永为借款人和甲方，原告为贷款人和乙方，该合同体现授信额度金额为1400000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2016年8月24日至2026年8月24日；贷款仅限于借款人用于经营；单笔贷款利率为年利率，可采取固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，如采用浮动利率，则贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%；甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式收取罚息，罚息利率按照约定的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；担保方式为抵押。2016年8月24日，原告与被告宋延、盛书波签订了一份合同编号为230XXX79的《个人最高额抵押合同》，其中原告分别为抵押权人和乙方，被告宋延为抵押人和甲方，盛书波为抵押财产的共有人，该合同体现，宋延愿意为袁洪永的上述借款合同及其项下各单项业务合同提供金额为1400000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。盛书波以共有人身份在该合同上签名确认。宋延提供的抵押财产是位于牡丹江市西安区扬帆小区、建筑面积535.10平方米的牡房房权证西安区字第**房，2016年8月31日，原告与宋延在牡丹江市国土资源局办理了抵押权登记，原告取得了黑（2016）牡丹江市不动产证明第0XXX9号不动产登记证明。2016年8月24日，原告与被告宋延、盛书波签订了一份《最高额保证合同》，其中原告为债权人和乙方，宋延和盛书波为保证人和甲方，该合同约定宋延愿意为袁洪永的上述借款合同及其项下各单项业务合同提供金额为1400000元的最高额保证担保，并对保证范围进行了约定，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止，“甲方对主合同项下发生的债权承担连带保证责任。无论乙方在主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），乙方均有权径行要求甲方优先承担保证责任。如乙方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人自己提供的担保物）的担保权，甲方仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。”2019年5月16日，被告袁洪永和赵平向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，该申请单体现其二人申请支用借款金额为350000元，借款期限为2019年5月至2020年5月，借款用途为购进钢材，偿还本息方式为按期付息，到期一次性还本，贷款还款日为按月定日还款，放/还款账户均为袁洪永的个人账户。2019年5月17日，被告袁洪永和赵平填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据体现的内容与上述申请单的内容基本一致，但体现借款期限为2019年5月17日至2020年5月17日，年利率为5.566%。同日，原告出具了个人贷款放款单，该放款单上体现逾期利率为7.3515%。袁洪永在同日给原告出具了收到贷款确认单，认可其已经收到了原告提供的350000元的贷款。庭审中，被告袁洪永和赵平称其向原告贷款350000元是替案外人盛秀波所借，该笔贷款虽然汇入的是袁洪永的账户，但该银行卡一直由盛秀波持有，盛秀波将该笔贷款中的部分款项反借给袁洪永，并要求袁洪永支付超过法律保护的利息，当时办理贷款也是盛秀波负责的，提供的担保财产也是盛秀波提供的，袁洪永和赵平根本不认识宋延和盛书波，且袁洪永和盛秀波因本案的贷款曾在本院发生过诉讼。为了查清本案事实，本院调取了（2020）黑1005民初519号民事判决书，但该判决书中只体现袁洪永在答辩过程中提及本案的贷款，认定的事实和处理结果中均未对袁洪永和赵平陈述的上述事实予以确认。故本院对袁洪永和赵平陈述的上述事实不予确认。被告宋延和盛书波认可盛秀波系盛书波的姐姐，其二人也是通过朋友认识的袁洪永和赵平，因袁洪永和赵平贷款需要担保，故宋延和盛书波才为其二人提供的担保。本院认为，因原告提供的证据能够证实其与被告袁洪永和赵平之间存在合法借贷关系，且原告也按照双方约定将款项汇入了被告袁洪永的账户内，故被告袁洪永和赵平也应当按照合同约定履行还款责任。因被告袁洪永和赵平未能按期还款已经构成违约，故原告要求其二人偿还贷款本金199834.44元、利息5612.91元，合计205447.35元，并继续给付自2020年8月8日起至贷款还清之日止的利息及罚息（具体数额以双方签订的合同编号为230XXX97的《小额贷款额度借款合同》约定的计算方式为准）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于被告袁洪永和赵平辩称其不是实际借款人和使用人的问题，因袁洪永和赵平未能提供证据证实其主张，故本院对其抗辩主张不予支持。关于原告要求被告宋延、盛书波以其办理抵押登记的财产为上述款项承担抵押担保责任的诉讼请求，因原告与宋延、盛书波签订了《个人最高额抵押合同》，宋延、盛书波以牡房房房权证西安区字第**对上述款项承担抵押担保责任，且双方办理了抵押登记，原告已取得了黑（2016）牡丹江市不动产证明第0XXX9号不动产登记证明，故原告与宋延、盛书波之间的抵押关系成立，原告对抵押财产享有抵押权，原告要求被告宋延、盛书波以其抵押财产即牡房房权房权证西安区字第**黑（2016）牡丹江市不动产证明第0XXX9号）为被告袁洪永、赵平的上述款项承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告宋延、盛书波对被告袁洪永、赵平的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因原告与被告宋延、盛书波签订了《最高额保证合同》，宋延、盛书波承诺对袁洪永、赵平的贷款本息承担连带责任保证，故原告与被告宋延、盛书波之间的保证关系成立且合法有效，被告宋延、盛书波应当对袁洪永、赵平的上述债务承担连带清偿责任，本院对原告的上述请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告袁洪永、赵平于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行贷款本金199834.44元、利息5612.91元，合计205447.35元，并继续给付自2020年8月8日起至贷款还清之日止的利息及罚息（具体数额以双方签订的合同编号为230XXX97的《小额贷款额度借款合同》约定的计算方式为准）；二、被告宋延、盛书波以其抵押财产即牡房房权证房权证西安区字第**（2016）牡丹江市不动产证明第0XXX9号）对上述款项承担抵押担保责任；三、被告宋延、盛书波对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4382元减半收取2191元，由被告袁洪永、赵平、宋延、盛书波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判员  魏丹丹二〇二〇年十一月九日法官助理何文宇书记员张磊后附本案涉及的法律条款1.《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。2.《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国合同法》第8依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十二条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。6.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。