安徽省淮北市相山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0603刑初427号 公诉机关淮北市相山区人民检察院。 被告人张玉波，男，1978年12月6日出生于安徽省临泉县，汉族，大学文化，无业，住所地安徽省淮北市相山区。因涉嫌犯诈骗罪于2020年1月11日被上海市公安局浦东分局顾路派出所抓获，同年1月15日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年1月22日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人刘兵，安徽嘉闻律师事务所律师。 辩护人张乾，安徽嘉闻律师事务所律师。 淮北市相山区人民检察院以相检一部刑诉（2020）2899号起诉书指控被告人张玉波犯诈骗罪，于2020年10月14日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用简易程序，在案件审理过程中，本院发现本案不宜适用简易程序审理，于2020年10月28日将本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2020年11月3日、2020年11月17日公开开庭审理了本案。淮北市相山区人民检察院指派检察员李岩出庭支持公诉，被告人张玉波及其辩护人刘兵、张乾等到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 淮北市相山区人民检察院指控：2014年11月至2015年1月期间，被告人张玉波在已经背负巨额债务、明知无力偿还的情况下，向被害人倪某谎称借钱用于搭桥使用，向被害人倪某借款15万元，该笔款项用于偿还个人欠款。被告人张玉波于2015年1月30日辞去淮北市工商银行工作，后逃匿。 公诉机关当庭宣读、出示了户籍信息、犯罪嫌疑人前科情况核实证明，民事卷宗材料，房地产权证，辞职申请、终止（解除）劳动合同证明，离婚登记审查处理表、申请离婚登记声明书、离婚协议书等，银行账户查询信息，民事判决书、民事裁定书，抓获经过、临时羁押证明，被害人倪某的陈述，证人包某、马某、梁某、周某的证言，被告人张玉波的供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人张玉波以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。 被告人张玉波对起诉书指控的主要犯罪事实及罪名无异议，表示认罪。辩护人提出的辩护意见：对起诉书指控张玉波犯诈骗罪无异议；张玉波自愿认罪认罚，其系初犯，无前科，主观恶性较小，建议对其从轻处罚。 经审理查明：2015年1月6日，被告人张玉波在背负巨额债务、明知无力偿还的情况下，以借钱用于资金周转为由，向被害人倪某借款15万元，后将该笔款项用于偿还个人债务。同年1月30日，被告人张玉波从原工作单位辞职，后逃匿。另，案发前，张玉波支付倪某利息6000元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.户籍信息、犯罪嫌疑人前科情况核实证明，证明：张玉波出生于1978年12月6日；经查询，未发现其有犯罪前科记录。 2.（2015）相民一初字第00607号民事卷宗材料，证明：倪某诉张玉波、梁某民间借贷纠纷一案，本院于2015年3月6日立案。倪某提交借条、转账凭证、银行账户交易明细、商品房买卖合同、结婚证复印件等证据。本院于2015年9月21日作出（2015）相民一初字第00607号民事裁定书，以张玉波的行为涉嫌诈骗犯罪，应移送公安机关办理为由，裁定驳回倪某的起诉。 借条，载明：“今借倪某人民币壹拾万元整，期限为陆个月，月利息叁仟元整，若用本金，出借人提前5-7天告知借款人，每月底付息。借款人张玉波，2014年11月1日”。 “今借倪某人民币壹拾伍万元整，期限为15天，利息贰仟元整，到期为2015.1.21号归还。借款人张玉波，2015.1.6”。 银行凭证、银行账户交易明细，证明：倪某尾号7694工商银行账户于2014年9月1日取款10万元；取款凭证下方写有“借给工行张玉波专用（现金）”字样。 倪某尾号0333工商银行账户于2015年1月6日向梁某尾号9017账户（卡号尾号4348）转账15万元 商品房买卖合同，载明：张玉波、梁某于2012年5月30日与淮北粤通置业有限公司签订商品房买卖合同，以471380元的价格购买恒大名都*房一套。 结婚证，载明：张玉波与梁某于2004年9月9日登记结婚。 3.房地产权证，证明：坐落于濉溪县的房屋房地产权利人张玉波、梁某，共有情况共同共有，登记时间2014年5月7日。 4.辞职申请、终止（解除）劳动合同证明，证明：张玉波于2015年1月30日提出辞职申请；中国工商银行淮北分行出具终止（解除）劳动合同证明，证明张玉波与该行于2012年11月1日订立的劳动合同书已于2015年1月30日终止（解除）。 5.离婚登记审查处理表、申请离婚登记声明书、离婚协议书等，证明：张玉波与梁某于2012年7月9日登记离婚。张玉波与梁某签订的离婚协议书载明濉溪县恒大名都*的房产归梁某所有等内容。 6.调取证据通知书、银行账户查询信息、银行账户交易明细，证明：淮北市公安局相山分局从中国工商银行分别调取尾号9017账户开户信息、交易记录；尾号5920开户信息。尾号5920开户人姓名周某。 倪某尾号0333工商银行账户于2015年1月6日向梁某尾号9017账户（卡号尾号4348）转账15万元； 同日，梁某尾号9017账户向周某尾号5920账户转账10万元，向马某尾号0605账户转账3.5万元。 2015年1月7日，梁某尾号9017账户向包某尾号4524账户转账1.25万元。 7.民事判决书、民事裁定书 （2017）皖0603民初1309号民事判决书，证明：张玉波于2014年12月26日向杨某借款10万元，约定月息2%；本院于2017年9月11日判决张玉波偿还杨某借款本金10万元并支付利息等。 （2016）皖0603民初273号民事判决书，证明：张玉波于2014年10月9日与安徽省淮北市申诚小额贷款有限公司签订借款合同，向该公司借款20万元用于经营，约定年利率30%；本院于2016年3月9日判决张玉波偿还安徽省淮北市申诚小额贷款有限公司借款本金20万元并支付利息等。 （2016）皖0603民初3378号民事判决书，证明：张玉波于2014年5月29日、6月15日、6月17日分别向周某2借款20万元、10万元、20万元，除上述款项外，2014年6月至2014年8月，周某2分多次向梁某账户转账72.4万元，后经2015年2月12日结算，张玉波向周某2出具金额为50万元的借据一份；本院于2016年12月19日判决张玉波偿还周某2借款本金100万元及利息等。 （2017）皖0603民初2402号民事判决书，证明：张玉波自2013年多次向马某2借款，2014年4月3日，经马某2与张玉波就此前债务进行结算，签订房屋抵押协议，借款数额为65万元；本院于2017年12月11日判决张玉波偿还马某2借款本金65万元及利息等。 （2017）皖0603民初2216号民事判决书，证明：2014年7月至2015年1月，张玉波陆续向靳某借款130万元；本院于2017年12月26日判决张玉波偿还靳某借款本金130万元及利息等。 （2017）皖0603民初1595号之一民事裁定书，证明：刘某诉张玉波、张某2民间借贷纠纷一案，后刘某于2017年10月20日申请撤诉，本院于当日裁定准许刘某撤回起诉。 （2017）皖0603民初1672号之一民事裁定书，证明：孙某诉张玉波民间借贷纠纷一案，因孙某经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院于2017年8月16日裁定按撤诉处理。 8.抓获经过、临时羁押证明，证明：张玉波于2020年1月11日被上海市公安局浦东分局顾路派出所民警抓获，并羁押于上海市浦东新区看守所;于2020年1月15日将其移交安徽警方带走。 9.被害人倪某的陈述，证明：张玉波原来是淮北市相山区淮海路中国工商银行的正式员工，其因为公司和他所在银行有业务关系认识了他，二人关系也不错。2014年四五月份，张玉波向其借款，其让他提供相关抵押证明，当时他没有提供，直到9月1日，因为他总是找其借钱，其就从银行取了10万元，并在取款凭证上写了“借给工行张玉波专用”用于甄别，但因为利息没谈好，所以一直没把钱借给他。到了10月份左右，张玉波带着他位于恒大名都的购房合同以及结婚证等材料给其看，其当时把材料复印了一份，然后于2014年11月1日，其用黑色塑料袋装着10万元到张玉波办公室交给了他，另外还带了一张电子档的借条，上面的借款人、借款期限、借款日期是空着的，他当着其的面填写了上述内容，约定月利息3000元，然后张玉波带着其到工行ＡＴＭ机把10万元都存了，但存到谁的账户其不清楚。 借过钱之后，开始的两个月他能按照约定支付利息，所以2015年1月6日，他又问其借15万元，其就借给他了。这笔钱是用其自己的工行卡转账到他提供给其的银行卡上的，他在自己办公室给其打了一张借条，载明用款期限15天，利息2000元。到期之后，其联系张玉波，他以各种理由回避其，其感觉他不打算还钱了，就于2015年2月份到相山区法院起诉他，开庭期间张玉波没有到庭，梁某当庭提供了她与张玉波的离婚协议书、离婚证等，其才知道他离婚了，借钱的时候是有意骗其的。张玉波给其看的那套房产在离婚时也已经分割到了梁某名下。其借钱给张玉波的时候也不清楚他的债务情况，后来不断找他要钱才知道他在外面欠了不少钱。张玉波没有具体说借钱干什么用，只是许诺其高额利息，后来张玉波给过其二三个月左右的利息，具体数额记不清了。 10.证人包某的证言，证明：其在工行办业务时认识了张玉波，他哥哥张某2在徽商银行上班，还是个领导。后来张玉波说他在银行上班，有些客户到期还不上款，问其有没有钱借给他搭桥，并承诺按期给其两到三分的利息，其就陆续借给他几笔钱，也没出过什么问题。一直到2010年，张玉波找其借钱说用于搭桥，另外还找到其老公闫某，后来一共借给张玉波240万本金，大部分都是通过银行转账，张玉波给其和其老公打的也有借条。2015年1月6日，张玉波持有的尾号4348银行卡向其尾号4524信用卡内转账的1.25万元是他还给其的。 2015年1月份左右，张玉波从银行不干之后，其还没意识到会出问题，因为知道他在工行小区有两套房子，在恒大名都有一套房子，还开着辆宝马车，他哥哥张某2也在徽商银行上班。后来出事后其找人打听，才知道工行小区的房子是他父亲的，恒大名都的房子离婚时给了梁某，后来其就找不到张玉波了。 11.证人马某的证言，证明：其在银行办业务时认识的张玉波。大概2014年，张玉波提出需要拉存款提高业绩，问其有没有钱放在他那给他用于搭桥，当时其想着他在银行上班，哥哥是徽商银行的办公室主任，应该没问题，加上他承诺每月给其两到三分的利息，其就陆续放在他那一部分钱，后来也能按照约定给其利息，一切都正常。直到2015年1月份，张玉波说要从其这里借70万元给他哥哥用于搭桥，其就借给他了，钱是从其危害0605工商银行卡转到张玉波老婆危害4348银行卡上的，张玉波给其打了一张70万的借条，上面有他哥哥张某2的担保人签字，之后其就分几次给他转了60多万本金。借钱之后，张玉波给其转了一笔35000元，因为当时其没有意识到会出现问题，所以后来过了几天其又转给他85000元。 其找张玉波要过钱，但他说他哥在外面做生意，不差其这一点钱，其想着他们二人都在银行上班，他哥哥是领导，张玉波天天还开着宝马车，其就没有催的太急。借过钱不久，张玉波就不在银行干了，其担心钱要不回来就一直联系他还钱，开始他还接电话，让其别急，筹到钱就还给其，后来其就彻底联系不到他了。 12.证人梁某的证言，证明：其和张玉波2004年结婚，2012年因感情不和离婚。其和张玉波结婚后，他说在外面做生意需要资金，后来陆续从其父母那借了三十万，离婚之后陆续还了十七八万，剩下的一直没还。公安机关向其出示的离婚协议书是其和张玉波签的，其中说到的车后来被其卖了7万元，钱被其自己支配了；恒大名都的房价是47万，首付16万多，离婚后贷款其没有还过，都是张玉波去办理的；至于新疆煤场是没影的事情，起一分钱也没有见到。2012年离婚的时候，张玉波还在银行上班，离婚之后他的工资本放在其这，每月四五千元工资，钱都被其支取使用了，2015年年初张玉波不在银行干了，具体原因其不清楚。 其记不清是否在中国工商银行办过银行卡，离婚之后如果张玉波有其的银行卡也是正常的。 13.证人周某的证言，证明：其和张玉波的老婆是同学、亲戚。2015年1月6日张玉波转给其的10万元是还给其的钱。 14.被告人张玉波的供述和辩解，证明：2014年11月份左右，倪某到银行办理业务，其跟他说想借10万元过桥临时周转，问他有没有钱借给其，倪某表示愿意。后来过了一两天，倪某到其工商银行的办公室借给其10万元现金，约定借款期限一个月，月息3分。借这笔钱的时候也没具体跟倪某说干什么用，只是说要短期周转一下，倪某也同意了，当时其在外面欠了不少钱，就想临时周转一下，一部分可以用来还外面的账，另一部分可以帮助他人还信用卡获取好处费。这10万元其拿到手后暂时没用上，正好张某3说自己在新疆贩煤，向其借钱周转，其就一次性转给张某3了，当时其和张某3没有约定还款时间，因为张某3之前就欠其三十万，其担心他生意垮掉还不上钱，所以就借给他了，其跟他约定了月息五分，但实际这笔钱的本息张某3一直没有还给其。从倪某处借的这10万元其还了两个月的利息，本金没有还过。 到了2015年1月份，其打电话把倪某喊到办公室，说还想再借15万元临时周转，倪某问其用多久，其说15天，利息2000元，倪某同意后通过银行柜台转了15万元到其前妻梁某尾号4348的工商银行卡里。这15万元中的10万其通过银行转账还给卡号5920的户主了，另外5万通过银行转账还给了马某和包某，其中还了马某35000元，还了包某12500元。其借的这15万元应该给了倪某2000元利息，本金一直没有归还。其之所以向倪某借这15万元，是因为其之前借别人的钱到期了，都在催其要钱，其需要钱还给他人，所以想找倪某借点钱临时周转，这15万元其当时没有能力偿还。其当时就是想通过向倪某借钱把账先还一部分，不让外面催账催的那么紧，其打算如果倪某催其要账要急了，其就找父母借点钱给他。其知道后来倪某在找其要钱，但其就对他避而不见了，他没有其的联系方式，也找不到其。其向倪某借款没有提供过抵押物，但期间其曾经把其和前妻梁某位于恒大名都及工行小区的房产证以及二人的结婚证原件一起交给了倪某，倪某拿到原件后的第二天又还给了其，其也不知道他干什么用了。其和梁某是2012年7月份离的婚，倪某借钱给其的时候不知道其离婚的事情；其于2015年1月15日从银行辞职，辞职的事情倪某也不知道。 其在外面欠了300万左右没有还，主要就是之前到法院起诉其的那些人的钱，这些钱都是在2014年左右借的。其当时是准备把钱放给别人过桥赚取佣金的，结果都赔进去了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。 本院认为：被告人张玉波以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，依法予以支持。被告人张玉波归案后能如实供述主要犯罪事实，自愿认罪认罚，依法对其予以从轻处罚。辩护人建议对其从轻处罚的辩护意见，符合法律规定，予以采纳。被告人张玉波对被害人被骗财物损失依法应予以退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人张玉波犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十八万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年1月11日起至2024年1月10日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 二、被告人张玉波退赔被害人倪某被骗财物损失人民币十四万四千元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  李兴召 审 判 员  王 芳 人民陪审员  乐可洁 二〇二〇年十一月十九日 法官助理徐莎 书记员陈晨 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。