巴彦淖尔市临河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0802民初4882号 原告：巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司。 地址：巴彦淖尔市临河区利民西街与金川大道交汇处。 统一社会信用代码91150800581790134L。 法定代表人：牛某，董事长。 委托诉讼代理人：张某，友谊支行职工。 被告：刁某，男，汉族，现住巴彦淖尔市临河区，公民身份号码XXX。 被告：孙某（刁某妻子），女，汉族，无固定职业，现住址同上，公民身份号码XXX。 被告：马某，男，汉族，现住巴彦淖尔市临河区，公民身份号码XXX。 被告：杨某（马某妻子），女，汉族，无固定职业，现住址同上，公民身份号码XXX。 被告：内蒙古京致亨融资担保有限公司（原内蒙古京致亨担保有限公司）。住所地临河区四季花城****。 统一社会信用代码：911508026949648155。 法定代表人：贾某，经理。 委托诉讼代理人：孙某，内蒙古京致亨融资担保有限公司职工。 原告巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司（以下简称河套农村商业银行）与被告刁某、孙某、马某、杨某、内蒙古京致亨融资担保有限公司(以下简称京致亨融资担保公司)借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告河套农村商业银行的委托诉讼代理人张某与被告京致亨融资担保公司的委托诉讼代理人孙某到庭参加诉讼，被告刁某、孙某、马某、杨某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告河套农村商业银行向法院提起诉讼，请求判令：一、被告刁某、孙某偿还原告借款本金483068.97元，并从2018年10月25日起至清款之日止按月利率14.48475‰支付利息。二、被告刁某、孙某以抵押的位于双河镇李玉村三组的住宅（房产证号：区房字X**、土地证号：临河X**）对上述借款承担抵押担保责任，原告有权对抵押物拍卖、变卖价款优先受偿。三、被告马某、杨某、内蒙古京致亨融资担保有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。四、诉讼费由被告负担。 本院基于查明的事实，2016年8月19日，被告刁某、孙某与原告签订编号为农商友谊个借字2016第010号的《个人借款合同》，约定：刁某、孙某向原告借款500000元，借款期限9个月，借款用途收购农副产品，逾期在合同约定利率水平上加收50％等内容。同日，被告刁某、孙某与原告签订《抵押合同》及《土地使用权抵押担保借款合同》，即被告刁某、孙某用自己位于双河镇李玉村三组的住宅（房房产证号：区房字第X**、地证、地证号XXX）对农商友谊个借字2016第010号《个人借款合同》中的借款承担抵押担保责任。同时，被告马某、杨某及京致亨融资担保公司分别与原告签订《保证合同》，约定，对借款人刁某、孙某的借款承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务人借款本息全部清偿完毕止。合同签订当日，被告刁某、孙某出具借据，原告将借款500000元支付被告刁某、孙某，按月利率9.9‰计息，借款期限为2016年8月19日至2017年5月10日。2017年5月2日，被告刁某、孙某申请贷款展期，同时被告马某、杨某及京致亨融资担保公司签字同意继续承担担保责任。2017年5月5日，原告与五被告签订《贷款展期协议书》约定：将借款期限延至2018年1月15日，展期后利率按9.6565‰执行，展期后借贷双方的权利义务仍按原借款合同（2016010号《个人借款合同》）执行。2018年5月21日，五被告与原告签订《巴彦淖尔市河套农村商业银行借款合同还款协议书》约定：“将原借款合同到期日延长至2019年5月15日，将原合同中的利率变更为月利率9.9‰；如果被告刁某、孙某未在本协议约定的2019年5月15日前偿还借款，本协议有关借款期限及利率的约定作废。借款利率和期限按原借款合同中有关借款期限、借款利率与计息条款的约定执行，担保人马某、杨某及京致亨融资担保公司同意按约定履行担保责任。”被告刁某、孙某未能按以上还款协议履行还款义务。2018年3月28日被告刁某偿还借款本金100元,2020年6月29日被告京致亨融资担保公司代被告刁某、孙某返还借款本金16831.03元，被告刁某、孙某将利息还至2018年10月24日，尚欠借款本金483068.97元及从2018年10月25日之后的利息。另查，被告刁某、孙某与原告未办理土地使用权（土地证号：临河X**）抵押登记手续。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告刁某、孙某与原告签订《个人借款合同》、《抵押合同》及被告马某、杨某及京致亨融资担保公司与原告签订《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按合同约定履行自己的义务。被告刁某、孙某未能按合同约定返还借款，其应当承担返还原告借款并支付利息的民事责任，逾期则按借据约定的月利率9.9‰水平上加收50％，即按月利率14.85‰计息,因原告主张从2018年10月25日起至清款之日止按月利率14.48475‰支付利息，故以原告主张为限。原、被告签订的《巴彦淖尔市河套农村商业银行借款合同还款协议书》约定，如被告刁某、孙某在2019年5月15日前偿还借款，借款利率可以变更为9.9‰。但被告刁某、孙某并未在2019年5月15日前偿还借款，故依照双方约定，被告刁某、孙某仍应按照原借款合同承担返还借款并支付利息义务。原告与被告刁某、孙某签订的《抵押合同》中明确约定主合同项下债务期届满，抵押未受清偿的，抵押权人对抵押物享有优先受偿权。原告与被告马某、杨某及京致亨融资担保公司签订的《保证合同》中约定保证人的保证期间为主合同约定的债务人借款本息全部清偿完毕止，该内容视为约定不明，依据法律规定，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。因原、被告签订的《展期协议书》将借款期限延长至2018年1月15日，双方因履行还款义务于2018年5月21日签订了《巴彦淖尔市河套农村商业银行借款合同还款协议书》，故本案未过保证期间。庭审中，被告京致亨融资担保公司愿意承担担保责任，被告马某、杨某及京致亨融资担保公司依法应当对借款人刁某、孙某的借款本金、利息、违约金及实现债权的费用承担连带清偿责任。被告马某、杨某及京致亨融资担保公司承担了保证责任后，有权向借款人刁某、孙某追偿。依照法律规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。被告刁某、孙某与原告未办理土地使用权（土地证号：临河XX**）抵押登记手续，但土地上的建筑物已经抵押，该建筑物占用范围内的建设用地视为一并抵押。原告有权通过拍卖处置抵押物及其占用范围内的土地使用权。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款、第四十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条规定，判决如下： 一、被告刁某、孙某于本判决生效之日起三十日内返还原告巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司借款本金483068.97元，并从2018年10月25日起至清款之日止按月利率14.48475‰支付利息。 二、被告刁某、孙某以抵押的位于双河镇李玉村三组的住宅（房产房产证号：区房字第X**、证号：临河XXXX）对上述借款本息承担抵押担保责任，抵押物变现原告享有优先受偿权，即被告刁某、孙某不按本判决第一条履行时，原告巴彦淖尔河套农村商业银行有权要求以被告刁某、孙某抵押的房屋及其占用范围内的土地使用权折价或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 三、被告马某、杨某及京致亨融资担保公司对上述第一项中的借款本息承担连带清偿责任；被告马某、杨某及京致亨融资担保公司承担保证责任后，有权向被告刁某、孙某追偿。 未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10264元，由被告刁某、孙某、马某、杨某、内蒙古京致亨融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。 审 判 长  贺红云 审 判 员  郝铁牛 人民陪审员  杨海平 二〇二〇年十一月六日 书 记 员  李晓琴 附本案相关的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费。