河南省开封市祥符区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0212民初1796号原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行。统一社会信用代码91410212170993666G。营业场所开封市祥符区县府东街68号。负责人闫国建，任行长。委托代理人常庆雅、王兴华（实习），河南英泰律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告开封正弘房地产开发有限公司。统一社会信用代码91410221558307968B。住所地杞县黑龙潭街**。法定代表人韩中正。被告张奎，男，汉族，1972年4月2日生，，住河南省杞县被告王芬环，女，汉族，1969年2月12日生，，住河南省杞县原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行诉被告开封正弘房地产开发有限公司、张奎、王芬环借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行的委托代理人常庆雅、王兴华，被告张奎到庭参加了诉讼，被告王芬环、被告开封正弘房地产开发有限公司经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行诉称，2011年1月，被告张奎、王芬环与原告签订合同编号为：A[房]字[开封]行[开封]支行[2011]年[036]号的《个人购房借款/担保合同》约定：被告张奎向原告借款人民币180000元，借款期限为240个月并且按月等额偿还贷款本息，若借款人未按期归还贷款本息，原告有权提前收回贷款本息；原告因向被告追索其应付的任何款项而产生的一切费用（律师费用等等）均由被告承担；借款人以其所购买的位于开封市××大道东××南侧和××家园××楼××单元××东××号的房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押登记手续。合同签订后，原告如约向被告张奎、王芬环发放了贷款，而被告张奎、王芬环却数次未能按月如期足额偿还贷款本息，被告张奎、王芬环的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益；被告开封正弘房地产开发有限公司作为保证人，应当承担保证责任。现诉至人民法院要求：1、被告张奎、王芬环向原告偿还贷款余额123478.00元，积欠利息3092.73元，共计126570.73元（利息暂计算至2020年4月30日；2020年5月1日起至实际还款之日止的利息按照贷款合同的约定计算）。2、被告承担本案诉讼费、财产保全费、鉴定评估费、律师费、公告费等费用。3、原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。4、被告开封正弘房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告张奎辩称，1、我不知道房地产开发公司的证件是否齐全，是不是合法。2、如果合法，我们当地的房管部门咨询对开发商的相关证件房管部门不予认可。3、房产局没有备案，不承认，我们购房的贷款是怎么贷出来的款。4、我们购房的小区现在已经烂尾了，没有人管，不具备居住的条件。被告王芬环、开封正弘房地产开发有限公司缺席未答辩。经审理查明，2011年1月4日被告张奎向原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行递交《个人贷款调查审查审批表》，申请个人住房贷款180000元，贷款期限为240个月，担保方式为抵押，还款方式为按月等额还款法，借款申请人配偶情况显示被告王芬环为被告张奎的配偶。被告张奎与原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行签订合同编号为：A[房]字[开封]行[开封]支行[2011]年[036]号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行为被告张奎提供个人购置家庭第1套住房贷款180000元，借款用途为购买位于开封市××大道东××南侧和××家园××＃楼××单元××室的房产，借款期限240个月，借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。（中国工商银行个人借款凭证显示被告张奎的借款当期执行利率为5.44%），还款方式为按月等额本息还款法，还款账户为户名张奎，账号62×××93。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收40%确定。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。担保方式为抵押、保证。抵押物为和美家园7#楼2单元7层701室的房产。抵押担保范围包括，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对之后到期的借款人的债务免除保证责任。贷款发放后，借款人与售房人就所购房屋质量、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均不减少或免除借款人的还款责任，也不限制、减少或免除担保人的担保责任，本合同应正常履行。发生贷款人宣布贷款提前到期等情形，无需担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任。合同违约责任条款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。被告开封正弘房地产开发有限公司在《个人购房借款/担保合同》保证人处盖公章，韩中正在法定代表人或授权代理人处盖私章。被告张奎在抵押人处签字按印，被告王芬环在抵押物共有人处签字按印。合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行依约于2011年2月1日向被告张奎提供了金额为180000元的借款。被告张奎、王芬环自2019年2月1日起屡次逾期，2020年1月1日起未再偿还过本息，剩余123478元本金及利息未偿还。被告开封正弘房地产开发有限公司亦未履行担保责任。另，被告张奎位于开封市××大道东××南侧和××家园××楼××单元××室的房屋至今未取得房地产权属证书。上述事实，有当事人陈述、个人贷款调查审查审批表、个人购房借款/担保合同、预购商品房抵押登记证明、借款凭证、结婚证及共有财产抵押声明书、还款明细、予以证明。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行与被告张奎、王芬环、开封正弘房地产开发有限公司签订的个人购房借款/担保合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，依法受法律保护，双方当事人均应按照借款合同的约定履行义务。原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行向被告张奎提供贷款180000元，并约定了还款方式、期限及利率，被告开封正弘房地产开发有限公司与原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行签订的担保条款为阶段性保证人，正式抵押登记手续未办理，被告开封正弘房地产开发有限公司作为阶段性连带责任保证人仍在保证期间。故原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行要求被告张奎、王芬环偿还贷款余额123478.00元，积欠利息3092.73元，共计126570.73元（利息暂计算至2020年4月30日；2020年5月1日起至实际还款之日止的利息按照贷款合同的约定计算），被告张奎作为借款人，被告王芬环作为张奎配偶，且二人以共有房产作为抵押，应当承担还款责任，本院予以支持。原告要求被告承担律师费,未提供支付律师费的相关证据，本院不予支持。原告要求在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，合同约定位于开封市××大道东××南侧和××家园××楼××单元××室的房屋作为抵押，对此诉讼请求本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行要求被告开封正弘房地产开发有限公司承担连带责任，被告开封正弘房地产开发有限公司作为阶段性连带责任保证人仍在保证期间，应承担连带保证责任，对此诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张奎、王芬环于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行贷款余额123478.00元，积欠利息3092.73元，共计126570.73元（利息暂计算至2020年4月30日；2020年5月1日起至实际还款之日止的利息按照贷款合同的约定计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行对被告张奎、王芬环位于开封市杞县金城大道东段南侧和美家园7号楼2单元7层701室的房屋或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款享有优先受偿权。三、被告开封正弘房地产开发有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司开封祥符支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1416元，由被告张奎、王芬环负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  何晓梅二〇二〇年十一月三日书记员  蔡玉新