湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0103民初8714号原告：华融湘江银行股份有限公司，住所地长沙市天心区芙蓉南路一段**杰座大厦。法定代表人：黄卫忠，董事长。委托诉讼代理人：易露，湖南闻胜律师事务所律师。被告：肖玉冬，男，1989年11月2日出生，汉族，住长沙市望城区。原告华融湘江银行股份有限公司（以下简称华融湘江银行）诉被告肖玉冬信用卡纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告华融湘江银行的委托诉讼代理人易露到庭参加诉讼,被告肖玉冬经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华融湘江银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告欠款本金45772.4元，欠款利息9154.48元，违约金13731.72元，合计68658.6元（暂计算至2020年3月26日，此后的利息、费用按合同约定的逾期贷款利息计算至本息清偿日为止）；二、判令被告承担原告为实现上述债权所产生的律师费3432元；以上两项合计72090.6元。三、判令被告承担本案的全部诉讼费等。事实和理由：2017年6月30日，被告向原告申请办理华融湘江银行信用卡一张，累计使用信用卡消费、提现、缴纳各种费用，却未及时还款。经原告多次催讨，被告仍未归还欠款，故诉至法院，望判如所请。被告肖玉冬未予答辩，未提交证据。本院经审理查明以下事实：2017年8月1日，被告签名并提交《华融湘江银行信用卡申请确认函》，向原告申请办理信用卡，该确认函申请人声明：本人知悉，声明并同意本人系通过网络渠道进行信用卡申请，本人确认所提交的申请资料及信息准确、完整、真实，认可该等申请方式的效力等同于书面申请的效力，并已了解与之有关的所有规则、流程和注意事项，自愿承担相关的全部风险。本人已阅读、理解并接受《华融湘江银行信用卡章程》、《华融湘江银行信用卡领用合约》的全部条款及内容，本人在确认函上签名即视为本人已知悉和理解章程和领用合约的内容，并自愿接受其约束。《华融湘江银行信用卡领用合约》约定信用卡申领人（乙方）与华融湘江银行发卡机构（甲方）协商一致，签订如下合约：乙方的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，免息还款期最长为56个自然日，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。甲方向乙方收取的违约金、年费、取现手续费等服务费用不计收利息；信用卡预借现金不享受免息还款期待遇，需支付手续费及利息，利息自交易发生日起按日利率万分之五计收至清偿日止，按月计收复利。乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前偿还不低于最低还款额的款项。每期最低还款额为信用卡账户累计未还消费本金和预借现金本金总和的百分之十，以及所有费用、利息、超额使用部分、分期付款当期金额、上期应还最低还款额未还清部分等的总和，最低还款额不低于50元，如当期账单应还款额低于50元的，按实际应还款额还款。乙方的还款将按如下顺序冲还应还款项：（1）正常或逾期90天（含）内的，按费用、利息、本金的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、后当期的对账单顺序冲还，往期和当期的各类款项均冲还完毕后，再按上述款项顺序冲还未出对账单的应还款项。（2）逾期90天（不含）以上的，按本金、利息、费用的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、再当期、最后未出的对账单顺序冲还。乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成原告经济损失，甲方有权催收，依法追索并停止持卡人信用卡之使用。甲方因此而支出的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、公告费、差旅费等）均由乙方承担。《华融湘江银行信用卡领用合约》及《华融湘江银行信用卡章程》还对其他相关事项进行了规定。原告审核后向被告发放了卡号为6258********的信用卡一张。被告使用该卡进行透支消费，出现逾期还款。根据原告提供的2020年3月18日信用卡系统截图显示，被告截止当日共欠付原告信用卡透支消费本金45772.4元、利息9154.48元、违约金22291.74元。原告向被告主张债权未果，遂诉至本院。截至2020年3月26日，被告逾期已超过90天。以上事实，有《华融湘江银行信用卡确认函》、《华融湘江银行信用卡领用合约》、《华融湘江银行信用卡章程》、交易明细表等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，被告签署华融湘江银行《信用卡申请确认函》，表明被告通过网络渠道申请信用卡，且已阅读、理解并接受《华融湘江银行信用卡章程》、《华融湘江银行信用卡领用合约》的全部条款内容，自愿接受其约束，被告作为持卡人，应负有遵守原告《华融湘江银行信用卡章程》、《华融湘江银行信用卡领用合约》有关条款的义务。被告在透支信用卡款项后未能依据《华融湘江银行信用卡章程》、《华融湘江银行信用卡领用合约》的约定按时向原告履行还款、支付利息及相关费用的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告诉求被告偿还截至2020年3月26日的欠款本金45772.4元，符合法律规定，本院予以支持。原告诉求被告支付截至2020年3月26日的利息9154.48元及违约金13731.72元，因同时计算利息及违约金将过分高于被告违约给原告造成的损失，本院对此应予调整。现原告按合同约定分别计算截至2020年3月26日期间的利息、违约金的数额，仅利息即可弥补此期间被告因逾期还本付息给原告造成的损失，故本院确认被告应支付原告的利息及违约金为9154.48元。被告除承担上述清偿责任外，还应继续承担自2020年3月27日起至本金实际清偿之日止的逾期还款利息及违约金，据前所述，本院依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，酌情将利息及违约金一并调整为按每日万分之四的标准进行计算。原告诉请的律师费虽在《华融湘江银行信用卡领用合约》中有约定，但未提供该项费用已实际发生的证据，本院不予支持。因被告逾期还款已超过90天，根据《华融湘江银行信用卡领用合约》的约定，被告偿还的款项应按本金、利息及违约金的顺序冲还。被告肖玉冬经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，应对由此产生的不利法律后果承担责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告肖玉冬于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告华融湘江银行股份有限公司截至2020年3月26日的信用卡（卡号6258********）欠款本金45772.4元、利息及违约金9154.48元；二、被告肖玉冬偿付原告华融湘江银行股份有限公司自2020年3月27日起至上述本金实际清偿之日止的利息及违约金（以欠付的信用卡透支本金为基数、按日万分之四标准计算）；以上第一、二项给付义务，按先本金后利息及违约金的顺序抵充。三、驳回原告华融湘江银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1602元，减半收取801元，由原告华融湘江银行股份有限公司负担191元，由被告肖玉冬负担610元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  向利二〇二〇年十一月三日法官助理聂士洋书记员丁玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。