贵州省铜仁市碧江区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0602民初3847号原告：中国工商银行股份有限公司铜仁分行，住所地：贵州省铜仁市碧江区共青路**。负责人：盛军，该行行长。委托诉讼代理人：黄文婷，贵州邦宇律师事务所律师，授权范围为一般授权。委托诉讼代理人：张晓琳，贵州邦宇律师事务所律师，授权范围为一般授权。被告：王建勇，男，1970年6月21日出生，侗族，住贵州省铜仁市碧江区。被告：刘小平，女，1974年5月7日出生，侗族，住贵州省铜仁市碧江区。被告：思南金城房地产开发有限公司铜仁市分公司，，住所地：贵州省铜仁市碧江区铜江大道（开发区）负责人：王礼松，该分公司经理。委托诉讼代理人：杨斌，男，1971年4月7日出生，土家族，住贵州省铜仁市碧江区，该公司员工，授权范围为特别授权。原告中国工商银行股份有限公司铜仁分行（以下简称“工商银行”）诉被告王建勇、刘小平、思南金城房地产开发有限公司铜仁市分公司（以下简称“金城房开公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人张晓琳、被告金城房开公司委托诉讼代理人杨斌到庭参加诉讼，被告王建勇、刘小平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、依法判决被告王建勇、刘小平连带偿还原告借款本金103246.19元，利息、罚息5982.85元（利息、罚息暂计至2020年7月21日，后阶段利息、罚息自2020年7月22日起计算至上述款项全部还清为止；）；3、判决被告思南金城房地产开发有限公司铜仁市分公司对上述全部债务依法承担连带保证责任；4、判决原告对本案抵押物（位于铜仁市的房屋）的折价或拍卖、变卖价款在上述债务范围内享有优先受偿权；5、判决三被告承担原告律师费5447元，并承担本案一切诉讼费用。事实及理由：2012年7月1日，原告与三被告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定被告王建勇、刘小平向原告借款279000元用于购买被告金城房开公司开发的位于铜仁市屋，贷款期限为十年，贷款利率为6.55%，还款方式为按月等额本息还款法；合同约定如被告王建勇、刘小平未按约定日期还款付息，原告有权在约定利率基础上按日加收50%的罚息。合同还约定如被告王建勇、刘小平连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息，原告有权要求提前清偿全部债务并解除合同。原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由被告王建勇、刘小平承担。另外，合同中抵押条款还约定被告王建勇、刘小平一起购买的位于铜仁市的房屋作抵押，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利等及实现债权的费用。约定被告金城房开公司对本合同项下债务提供连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利等及实现债权的费用。合同签订后，原告按合同约定的指定账户给被告王建勇、刘小平足额发放了贷款，但二被告却未按合同约定及时足额偿还借款本金及利息，截止2020年7月21日，被告王建勇、刘小平已经连续376天未按时足额偿还贷款本息，尚欠借款本金103,246.19元，利息、罚息5,982.85元，根据合同的约定，被告王建勇、刘小平已构成根本违约。综上所述，被告行为已严重损害了原告合法权益，为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，恳请人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告金城房开公司辩称，我司只对借款承担连带保证责任，律师费应由王建勇、刘小平承担；我司不同意解除案涉合同，王建勇和刘小平有偿还能力，没必要解除案涉合同。被告王建勇、刘小平未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：王建勇、刘小平系夫妻关系。二人因购买住房向工商银行申请贷款，后王建勇、刘小平作为共同借款人、金城房开公司作为保证人于2012年7月1日与工商银行签订《个人购房借款／担保合同》［编号：Ａ（个住）字（工）行（九龙）支行（2012）年（128）号］，合同约定：工商银行向王建勇、刘小平发放贷款279000元，贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，即6.55%，按月等额本息还款法（按月计息），借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；王建勇、刘小平以二人购买的位于铜仁市屋为该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保；保证人自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：1、本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；2、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项证书；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2012年7月10日，工商银行在铜仁市抵押权预告登记，该局核发了铜房预市房字第2012016**房屋预告登记证明,但未办理抵押登记。此后，工商银行按约定向被告王建勇、刘小平发放贷款，但二人自2019年6月26日起未再按时偿还贷款本息，截至2020年7月21日止，被告王建勇、刘小平尚欠借款本金103246.19元，利息（含罚息）5982.85元。另查明，工商银行与贵州邦宇律师事务所于2020年7月21日签订《委托代理合同》，委托贵州邦宇律师事务所的律师黄文婷、张晓琳从事代理活动，代理方式为风险代理。以上事实，有原告提交的营业执照、法人身份证明、身份证、户口簿、结婚证、商品房买卖合同、《个人购房借款/担保合同》、房屋预告登记、历史明细列表、《委托代理合同》、庭审笔录等为证，足以认定。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法受法律保护。双方当事人应按照合同约定，全面履行各自的义务。原告按合同约定发放贷款后，被告王建勇、刘小平应当按照合同约定履行还款付息义务，二被告自2019年6月26日起未再按时偿还贷款本息，已连续三个月或累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，依照双方合同约定，二被告的行为已构成违约，合同解除条件已成就，原告依约享有解除权。现原告请求解除原告与被告王建勇、刘小平、金城房开公司签订的《个人购房借款/担保合同》，合法有据，本院予以支持。合同解除后，被告王建勇、刘小平应向原告偿还全部贷款本息，现原告主张偿还借款本金103,246.19元，利息（含罚息）5,982.85元及2020年7月22日起至款项全部还清之日止按合同约定支付利息的请求，于法有据，本院予以支持。对原告主张判令被告王建勇、刘小平支付律师费5，447元的请求，无相关证据予以证实，本院不予支持。对原告请求被告金城房开公司对上述全部债务承担连带清偿责任的请求，根据原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》中关于保证的约定，截止本案法庭辩论结束之时，被告金城房开公司尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，未能依约免除保证责任，故原告要求被告金城房开公司对本案全部债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张对被告王建勇、刘小平所有的抵押物铜仁市屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，虽然原告办理了预购商品房抵押权预告登记，但其享有的是在抵押登记条件成就时对上述房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并未对上述房屋享有现实抵押登记权，截止本案法庭辩论结束时，原告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证明，抵押权尚未设立，故原告的该项请求，于法无据，本院不予支持。被告王建勇、刘小平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己民事抗辩权利的放弃，应承担对自己不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司铜仁分行与被告王建勇、刘小平、思南金城房地产开发有限公司铜仁市分公司于2012年7月1日签订的合同编号为（个住）字（工）行（九龙）支行（2012）年（128）号《个人购房借款/担保合同》；二、被告王建勇、刘小平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司铜仁分行借款本金103,246.19元，截止2020年7月21日的利息5,982.85元，2020年7月22日起至借款还清之日止的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的计息方式计算；三、被告思南金城房地产开发有限公司铜仁市分公司对被告王建勇、刘小平的上述债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司铜仁分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1,297元，由被告王建勇、刘小平、思南金城房地产开发有限公司铜仁市分公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审判员  符英二〇二〇年十一月二日法官助理杨春芳书记员刘佳红