广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初4212号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：开平市三埠区********前座。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：劳晓君，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：李旭进，广东五邑律师事务所律师。被告：张健强，男，1983年9月14日出生，汉族，住开平市**************，公民身份号码：440************435。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行与被告张健强信用卡纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，于2020年11月6日依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告农行开平支行的委托诉讼代理人劳晓君到庭参加诉讼；被告张健强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金12847.09元及利息3961.61元、逾期还款违约金795.77元，共计人民币17604.47元（利息、逾期还款违约金暂计至2020年8月15日，其后按《领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以12847.09元为基数自2020年8月15日次日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年8月15日次日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止）；二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告于2014年12月16日向原告申请办理信用卡。被告签署了《申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守合约的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为625**********161的信用卡。被告收到信用卡后开始使用并透支，经原告催收后被告仍不能偿还欠款，被告的行为已构成严重违约，应承担全部的违约责任。被告应立即向原告清偿全部的借款本金、利息、逾期还款违约金、手续费等。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请依法判决。被告张健强在期限内没有向本院提交答辩及证据。原告农行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张健强没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，农行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张健强于2014年12月16日向原告农行开平支行申请信用卡，其签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，确认阅读、理解并同意自愿遵守申请表所附的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的约定。原告经审核后向被告发放了原卡号为625**********226的农行贷记卡。被告持卡后开始交易及消费，2018年1月，因被告挂失，原告向其换发了卡号为625**********161的农行贷记卡继续交易及消费，从2018年12月开始，被告出现连续逾期还款，经原告多次催讨，被告至今未偿还。该信用卡账户于2019年10月24日已核销。截至2020年8月15日止，被告的卡号为625**********161的农行贷记卡显示拖欠信用卡透支款项本金12847.09元、利息3961.61元及逾期还款违约金795.77元，合计人民币17604.47元。另查明，原告与被告签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：【利率和费用】1、乙方（即被告）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易项目自银行记账日起计息，未能偿还按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；2、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方（即原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利……。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告张健强向原告农行开平支行申领信用卡，原告受理并发放的卡号为625**********161的农行贷记卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡签署的申请表及所附的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后，逾期未还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告根据上述信用卡领用合约约定的申领使用、利息和收费及还款等内容，请求被告偿还卡号为625**********161的农行贷记卡截至2020年8月15日拖欠的透支款项本金12847.09元、利息3961.61元，合计人民币16808.7元及从2020年8月16日起至实际还清款项之日止的利息按领用合约计算的事实清楚，理据充分，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告与原告签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定了利息和滞纳金及相关费用计收标准，故原告对2016年12月31日之前因被告违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告的卡号为625**********161的农行贷记卡因逾期还款所产生的违约金795.77元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金795.77元，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告张健强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条的规定，判决如下：一、被告张健强应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为625**********161的农行贷记卡欠款本息16808.7元及自2020年8月16日起至款项清偿之日止的利息（以本金12847.09元为基数，按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行;二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费120.06元，保全费196元，合计316.06元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司开平市支行负担14元（含受理费5元，保全费9元），被告张健强负担302.06元（含受理费115.06元，保全费187元）。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行多预交的案件受理费及保全费302.06元，由本院予以退回；被告张健强应向本院补缴案件受理费及保全费302.06元。本判决为终审判决。审判员  黄婷婷二〇二〇年十一月十一日书记员  关绮明