福建省三明市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽04民终2178号 上诉人（原审原告）：福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行，住所地福建省三明市三元区崇荣路****，统一社会信用代码9135040070517799X1。 负责人：陈文芳，行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庄建萍，福建如贤律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：罗秀宝，女，1981年12月5日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 被上诉人（原审被告）：庄继胜，男，1978年4月24日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 上诉人福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行（以下简称农商行三元支行）因与被上诉人罗秀宝、庄继胜信用卡纠纷一案，不服三明市三元区人民法院（2020）闽0403民初1095号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月19日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人农商行三元支行的委托诉讼代理人刘茜、庄建萍到庭参加诉讼，被上诉人罗秀宝、庄继胜经本院电子送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行三元支行的上诉请求：1．撤销一审判决，改判为支持农商行三元支行的一审全部诉讼请求；2、本案一、二审诉讼费用由罗秀宝、庄继胜承担。 事实和理由：农商行三元支行认为，一审判决在罗秀宝、庄继胜未到庭参与诉讼且农商行三元支行所提交的证据复印件均为证明案件基本事实的证据的情况下，径直以农商行三元支行未提供证据原件为由驳回农商行三元支行的一审诉请，系对法律适用的错误。具体理由如下：一、复制件系书证的形式之一，且农商行三元支行在一审所提交的书证复制件均系证明案件基本事实的证据，一审判决不应予以轻易否定。首先，无论是《民事诉讼法》还是《关于民事诉讼证据的若干规定》均认为复制件也是书证的形式之一，并未否定书证的复制件不能作为案件证据。其二，《关于民事诉讼证据的若干规定》第90条第（五）项所规定的“无法与原件、原物核对的复制件、复制品不能单独作为认定案件事实的证据”指的是当事人所提供的复制件、复制品无法与原件、原物核对的情况。而本案一审中农商行三元支行所提交的证据复制件，来源于农商行三元支行信贷档案，完全可以提供原件核对，不属于无法提供原件核对的复制件，且农商行三元支行所提交的证据复印件，并非单一书证的复印件，而是包含了申请表、领用合约、普惠金融卡适用须知、普惠卡调查审查审批表及本息清单等一系列可证明本案信用卡发卡、及罗秀宝、庄继胜透支、透支等本案基本事实的证据。故本案不属于该法条所规定的情形。农商行三元支行认为，对于农商行三元支行在一审中未提交证据原件予以核对的情况，一审法院本应审慎考量，要求农商行三元支行庭后提交证据原件予以核对，而非径直不予采纳、径直否定反映案件基本事实的证据复印件的证据效力。二、在本案一审中，罗秀宝、庄继胜均未到庭参与诉讼，亦未对农商行三元支行提出的诉讼请求和证据进行任何抗辩。根据《民事诉讼法》第144条的规定，其行为属于放弃答辩及举证、质证等诉讼权利的行为，并可认定其没有相反证据推翻农商行三元支行所主张的事实。三、最高人民法院《关于适用中华人民共和国民事诉讼法若干问题的意见》第78条规定：“证据材料为复制件，提供人拒不提供原件或原件线索，没有其他材料可以印证，对方当事人又不予承认的，在诉讼中不得作为认定事实的证据”，即复制件的证据效力不应轻易否定。而本案显然不属于该法条所规定的情形。综上所述，一审判决以农商行三元支行未提供证据原件为由驳回农商行三元支行的一审诉请，适用法律错误，应予纠正，请求撤销一审判决，改判为支持农商行三元支行的一审全部诉请。 罗秀宝、庄继胜未作答辩。 农商行三元支行向一审法院起诉请求：1．判决罗秀宝偿还普惠金融卡欠款本金49990.7元，并支付利息11495.75元、违约金3813.96元（该利息、违约金暂计至2019年12月21日，此后利息、违约金继续按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程的约定计至还清全部欠款之日止）；2．判决罗秀宝支付律师代理费2000元；3．判决庄继胜对罗秀宝的上述债务承担共同还款责任；4．判决罗秀宝、庄继胜承担本案的诉讼费。 一审法院认定事实： 农商行三元支行围绕其诉讼请求提交了营业执照、居民身份证、结婚证、《福万通普惠金通卡申请表》、《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融•麒麟卡使用须知》、配偶共同还款承诺函、三明农商行三元支行（分理处）普惠卡调查审查审批表、本息清单的复印件，以及《委托代理协议》和律师代理费发票等证据。由于农商行三元支行未提交证据原件与复印件核对，其客观性、合法性和关联性无法确定，农商行三元支行据以主张的相应事实，无法确认。 一审法院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。书证应当提交原件，未与原件核对的复制件不能单独作为认定案件事实的根据。农商行三元支行未提交证据原件证明其诉讼请求所依据的事实，应由农商行三元支行承担不利的后果。据此，农商行三元支行的诉讼请求，不予支持。当事人有证据能够证明案件事实的可依法另行主张权利。罗秀宝、庄继胜经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，一审法院依法缺席进行审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第七十条第一款、第一百四十四条规定，判决：驳回农商行三元支行的诉讼请求；案件受理费1483元，减半收取741.5元，由福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行负担。 二审中，农商行三元支行提供如下证据： 证据1．交易明细一份，截止2020年10月20日被上诉人所欠利息17594.93元及违约金6315.96元； 证据2．三明农商行普惠金融卡逾期催收通知书及照片一份，证明2018年-2019年都上诉人有向被上诉人催款的情况。 罗秀宝、庄继胜经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证等诉讼权利，对农商行三元支行在二审诉讼中提供的证据的真实性，本院予以确认。 案经二审庭审，本院在对农商行三元支行一审诉讼中提供的证据进行核对后，对本案事实认定如下： 一、2016年1月16日，罗秀宝向农商行三元支行填写福万通普惠金融卡申请表，并了解知晓了三明农商银行普惠金融•麒麟卡使用须知，罗秀宝在使用须知上签字确认。福万通普惠金融卡申请表中约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，根据透支金额按日计收利息，每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，逾期足额归还利息、费用的，对不足部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额为偿还部分的5%计付；福万通普惠金融卡有效期最长为3年，过期自动失效，使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿的债权债务关系不因卡片失效而终止；逾期还款的，因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等其他费用）由持卡人承担。三明农商银行普惠金融•麒麟卡使用须知约定：普惠金融卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金，首次申请的透支手续费（月，以下简称利率）为12‰。 二、2016年1月16日，庄继胜以罗秀宝身份出具配偶共同还款承诺函。 三、截至2019年12月21日，罗秀宝尚欠本金49988.7元，利息11495.75元，违约金3813.96元。 四、2020年2月14日，农商行三元支行与福建如贤律师事务所签订《委托代理协议》，约定委托福建如贤律师事务所指派律师所为农商行三元支行与罗秀宝、庄继胜信用卡纠纷一案的代理人，代理费2000元。2020年8月18日，福建如贤律师事务所向农商行三元支行开具金额为2000元的增值税专用发票。 本院认为，罗秀宝签署的福万通普惠金融卡申请表及三明农商银行普惠金融•麒麟卡使用须知可以证明罗秀宝与农商行三元支行就福万通普惠金融卡的领用达成一致意见，双方均应按福万通普惠金融卡领用合约及三明农商银行普惠金融•麒麟卡使用须知的约定履行相关权利义务，罗秀宝透支了49988.7元后，应当按照约定偿还相应的本金及利息，庄继胜作为罗秀宝的配偶出具了共同还款承诺函，应对罗秀宝因使用福万通普惠金融卡产生的债务承担共同偿还责任，农商行三元支行要求罗秀宝、庄继胜共同偿还尚欠的本金及利息的诉讼请求，本院予以支持；农商行三元支行要求罗秀宝、庄继胜共同律师费2000元的诉讼请求，符合福万通普惠金融卡领用合约的约定，本院亦予以支持；福万通普惠金融卡领用合约及三明农商银行普惠金融•麒麟卡使用须知中并未约定违约金，且农商行三元支行认可其收取违约金系依据福万通普惠金融卡申请表中关于滞纳金的约定，由此可以认定农商行三元支行诉讼请求中的违约金实质是约定的滞纳金，银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，依据农商行三元支行提供的信用卡交易明细，其主张的违约金均是2017年1月1日之后发生的，因农商行三元支行未能提供证据证明其与罗秀宝就违约金的收取有签订相关协议，故农商行三元支行关于违约金的诉讼请求，本院不予支持；虽然农商行三元支行在一审诉讼中仅提供的证据的复印件，但一审法院在未经释明的情况下，即判决驳回农商行三元支行全部诉讼请求，确有不当，应予纠正。 综上所述，农商行三元支行的上诉请求成立，予以支持。罗秀宝、庄继胜经本院电子送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项、第一百七十四条之规定，判决如下： 一、撤销三明市三元区人民法院（2020）闽0403民初1095号民事判决； 二、罗秀宝应于本判决生效之日起十日内向福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行偿还普惠金融卡欠款本金49988.7元，并支付利息11495.75元（该利息暂计至2019年12月21日，此后利息继续按照三明农商银行普惠金融•麒麟卡使用须知的约定计至还清全部欠款之日止）； 三、罗秀宝应于本判决生效之日起十日内向福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行支付律师代理费2000元； 四、庄继胜对罗秀宝上述第二项、第三项债务承担共同还款责任。 五、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司三元支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费1483元，减半收取741.5元，由罗秀宝、庄继胜共同负担；二审案件受理费1483元，由罗秀宝、庄继胜共同负担。 本判决为终审判决。 审判长  吴春迎 审判员  孙 斌 审判员  董克云 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  范茜凌 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。