浙江省宁波市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙02民终4011号 上诉人（原审原告）：象山县农村信用合作联社。住所地：象山县丹东街道靖南路**。 法定代表人：方见，该联社理事长。 委托诉讼代理人：张斌裕，浙江象港律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：欧阳，男，1979年2月6日出生，汉族，住象山县。 原审被告：欧吉光，男，1951年12月27日出生，汉族，住象山县。 原审被告：陈雨冬，男，1984年11月26日出生，汉族，住象山县。 原审被告：欧丹亚，女，1981年11月12日出生，汉族，住象山县。 上诉人象山县农村信用合作联社（以下简称象山信用社）因与被上诉人欧阳、原审被告欧吉光、陈雨冬、欧丹亚金融借款合同纠纷一案，不服浙江省象山县人民法院（2019）浙0225民初1724号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月9日立案受理后，依法组成合议庭，经阅卷并询问当事人，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 象山信用社上诉请求：撤销一审判决第四项，将案件发回重审或依法改判欧阳对借款本金700000元及约定利息、罚息、复息承担连带清偿责任，一、二审诉讼费由欧阳负担。事实和理由：1.一审法院未对上诉人提供的欧阳签署保证函的录音录像资料进行认定存在错误。2.一审法院未同意上诉人的重新鉴定申请存在错误。上诉人基于鉴定意见本身与其留存的录音录像资料存在重大的事实出入，依法要求重新鉴定，主要有两点理由：一是浙江汉博司法鉴定中心出具的司法鉴定意见，该鉴定机构未对申请人欧阳亲自书写的笔迹进行采样，虽提供了庭审笔录等资料，但鉴定样本未经双方确认，不符合鉴定所需的采样要求及程序。二是从欧阳提交的鉴定申请书看，除要求对签名真实性进行鉴定外，还提出了对捺印（指纹）的真实性进行鉴定的请求，但却未进行指纹鉴定，对其真实性存疑。3.现有证据表明欧阳一再声称的所谓遭受黑社会的胁迫，被逼无奈之下进行贷款，完全是其一面之词，缺乏证据予以证明。 欧阳答辩称，希望上诉人提供我签署保证函的录像记录，为何伪造我签字。我父亲欧吉光已经超过65周岁，根据法律规定不能贷款，本案涉及套路贷，而且伪造我签名捺印，请求法院移送公安进行处理。 欧吉光答辩称，我的年龄已超过65周岁，且患有精神疾病，涉案贷款系欧丹亚与象山丹城信用社信贷员戴光磊勾结套路贷款，并伪造欧阳签字提供担保，现经鉴定并非其本人所签。涉案贷款无法收回的主要责任应当由上诉人承担。 陈雨冬、欧丹亚未予答辩。 象山信用社向一审法院提起诉讼，请求判令：一、欧吉光立即归还借款本金700000元，及支付利息、复息、罚息43202.58元（自2017年8月21日算至2018年4月4日，以后利息、复息、罚息按约定计算至实际付清之日止）；二、象山信用社对欧吉光抵押的位于象山县的房产（产权证号：象房权证丹城镇字第2××0号，土地证号：象国用2005第**）享有优先受偿权；三、欧阳、陈雨冬、欧丹亚对上述款项承担连带清偿责任；四、欧阳、欧吉光、陈雨冬、欧丹亚承担本案诉讼费。 一审法院认定事实：2017年1月3日，欧吉光向象山信用社申请借款700000元，并与其签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同》各1份，欧吉光提供象山县抵押担保，并办理了抵押登记，象山信用社取得浙（2017）象山县不动产证明第0000014号不动产抵押证明书。1月5日，陈雨冬、欧丹亚为欧吉光向象山信用社的上述贷款出具《保证函》，提供担保，其中承诺：（一）本保证函不因主合同无效而无效，且保证人对贷款在主合同无效情况下的一切债权（权利）仍按本保证函约定承担连带保证责任。（二）贵行（社）对债务人的债权如另设有人担保和／或物的担保，无论物的担保是由债务人提供由第三人提供的，当贷款人主张债权时，可以就物的担保实现债权或由要求本保证人承担连带保证责任，也可以同时要求本保证人和物的担保承担担保责任……。同日，象山信用社将700000元贷款发放给欧吉光。欧吉光支付利息至2017年8月21日，截至2018年4月4日，欧吉光尚欠借款700000元，利息43202.58元。 另查明，欧阳向宁波市银监会投诉象山信用社违规贷款给欧吉光。欧吉光又向扫黑办反映象山丹城信用社违规贷款的事，象山县人民政府金融工作办公室于2019年4月9日予以回复。10月15日，浙江汉博司法鉴定中心作出浙江汉博（2019）文鉴字第332号《文书司法鉴定意见书》，对象山信用社提供的落款签名“欧阳”的保证函作出鉴定结论为不是欧阳所写，有关指印因为不具备检材条件，无法鉴定。 一审法院认为，欧吉光系具有完全民事行为能力的人，应当对自己贷款的行为承担相应的责任。欧吉光称患有精神疾病，也未能提供相关证据，而抑郁症与××是不同的疾病，且并没有证据证明欧吉光在办理贷款时无民事行为能力或限制民事行为能力，而欧吉光在贷款后支付了部分利息，与其称有精神疾病不相符，对欧吉光、欧阳的辩称不予采纳。欧吉光、欧阳又称贷款系黑社会人员与象山信用社迫逼之下发生，但未提供相关报警记录，公安部门处理情况等证据材料，因此，象山信用社与欧吉光订立的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》合法有效。陈雨冬、欧丹亚为欧吉光的贷款出具的保证函，同样合法有效，鉴于合法有效的合同，各方应全面履行合同项下义务。象山信用社按约向欧吉光发放贷款后，欧吉光未能按约归还贷款、利息等，应承担由此引起的违约责任。欧吉光对贷款提供了抵押担保，象山信用社也办理了他项权证，故抵押合同依法有效，其对抵押物依法可行使抵押权，对此予以支持。陈雨冬、欧丹亚为借款提供连带责任保证担保，应在约定范围内承担保证责任，现未能履行担保责任，故应依法承担相应的保证责任。至于欧阳的担保责任，鉴于象山信用社提供的保证函中的签名和指印，鉴定报告已作了结论，上文认证中也已作说明，对欧阳的保证责任现不予支持。陈雨冬、欧丹亚经公告传唤，未到庭参加诉讼，依法可缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条第一款、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、欧吉光归还象山信用社借款700000元，并支付利息43202.58元（自2017年8月21日算至2018年4月4日，以后利息、复息、罚息按《个人借款合同》、《最高额抵押合同》约定另行计算至实际付清之日止），款定于判决生效后十五日内付清；二、陈雨冬、欧丹亚对上述款项承担连带清偿责任，陈雨冬、欧丹亚承担保证责任后，有权向欧吉光追偿；三、象山信用社对欧吉光抵押的位于象山县的房产（产权证号：象房权证丹城镇字第2××0号，土地证号：象国用**：象国用2005第**证明：浙20**象山县不动产证明第0××4号）拍卖中享有优先受偿权；四、驳回象山信用社的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费11232元，鉴定费7000元，合计18232元，由象山信用社负担7000元，欧吉光、陈雨冬、欧丹亚负担11232元。 二审中，各方当事人均未提交新的证据。 本院经审理对一审法院认定的事实予以确认。 本院认为，本案主要的争议焦点是欧阳是否系涉案贷款的保证人，应否承担连带保证责任？根据浙江汉博司法鉴定中心出具的鉴定意见，上诉人象山信用社提交的落款签名为“欧阳”的保证函并非欧阳本人所书写，有关指印因不具备检材条件，无法鉴定，上诉人虽就鉴定意见提出异议，但并未有证据证明鉴定程序存在相关违法情形，一审法院对此予以采信，并无不当。上诉人又提交录音录像拟证明保证函系欧阳本人所签，本院认为，该录音录像无法证明当时欧阳所签的资料系保证函，故对上诉人象山信用社要求欧阳对涉案贷款承担连带保证责任的主张，本院难以支持。 综上，象山信用社的上诉理由不足，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费7000元，由上诉人象山县农村信用合作联社负担。 本判决为终审判决。 审判长  莫爱萍 审判员  王亚平 审判员  张颖璐 二〇二〇年十一月二十四日 书记员  黄 琼