宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初6140号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街**。负责人：张煦，该支行行长。委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：刘爱蓉，女，1975年9月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。（未到庭，身份信息由原告提供）被告：杜学祥，男，1976年4月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。（未到庭，身份信息由原告提供）被告：张梦妮，女，1989年4月17日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（未到庭，身份信息由原告提供）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告刘爱蓉、杜学祥、张梦妮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭学军到庭参加诉讼，被告刘爱蓉、杜学祥、张梦妮经本院依法送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告刘爱蓉、杜学祥偿还借款本息469686.03元（截止2020年3月13日，本金395144.64元，利息及罚息74541.39元，此后利息及罚息按合同约定计至付清日）；2.如不能还款，则对被告张梦妮提供的抵押物进行处置，所得价款由原告优先受偿；3.要求被告承担诉讼费。事实与理由：2014年4月21日，被告刘爱蓉、杜学祥与原告签订《个人最高额综合授信合同》，约定借款额度1500000元。同日，原告与被告张梦妮签订《个人最高额抵押担保合同》，约定被告张梦妮以位于银川市金凤区某号办公楼为上述借款提供最高额抵押保证，并办理抵押登记。后原告向被告发放借款1500000元，被告未按约定还款，故原告诉至本院，请求依法判如所请。刘爱蓉、杜学祥、张梦妮未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月21日，原告（授信人）与被告刘爱蓉、杜学祥（受信人）签订《个人最高额综合授信合同》，约定：授信人向受信人提供的最高综合授信限额为1500000元；授信限额的有效期为2014年4月21日至2019年4月21日。同日，原告（贷款人）与被告刘爱蓉、杜学祥（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为：1500000元；在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度；额度最长为6年，自2014年4月21日至2020年4月21日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%；借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权计收罚息，罚息利率为贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利。原告另与被告张梦妮签订《个人最高额抵押担保合同》，约定，为保证上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，被告张梦妮以位于银川市金凤区某号办公楼提供1500000元的最高额抵押担保，担保范围全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权发生的一切费用；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2014年4月21日至2020年4月21日。2014年4月24日，原告向被告刘爱蓉发放贷款1500000元，并就位于银川市金凤区某号办公楼办理了抵押登记。同日，被告刘爱蓉在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签字确认，该借据载明借款金额1500000元，期限自2014年4月24日至2015年4月24日，年利率8.1%，还款方式按周期结息，到期还本。后被告未按约还款，截至2020年3月13日，尚欠原告借款本金395144.64元、利息及罚息74541.39元，故原告诉至本院。本院认为，原告与被告订立的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》《个人最高额抵押担保合同》属有效合同，当事人均应遵守合同约定。被告向原告提供借款后，被告未按约还款，已构成违约，故对原告要求被告偿还借款本金395144.64元、利息及罚息74541.39元（截止2020年3月13日）的诉讼请求本院予以支持，被告还应按合同约定的利率支付自2020年3月14日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息。被告张梦妮以其名下位于银川市金凤区某号办公楼为涉借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告刘爱蓉、杜学祥未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿，优先受偿的最高金额以1500000元为限。被告刘爱蓉、杜学祥、张梦妮经本院依法送达，未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘爱蓉、杜学祥于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金395144.64元、利息及罚息74541.39元（截止2020年3月13日），并按合同约定利率支付借款自2020年3月14日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息；二、如被告刘爱蓉、杜学祥未按期清偿上述借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权对被告张梦妮名下位于宁夏回族自治区银川市金凤区某号办公楼房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿的最高金额以1500000元为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取4173元，公告费300元，合计4473元，由被告刘爱蓉、杜学祥、张梦妮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 贺晶婕 二〇二〇年十月二十六日法官助理 蔡 霞书记员 纪梅艳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。