湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0304民初2889号 原告：招商银行股份有限公司湘潭分行，住所地：湖南省湘潭市岳塘区湘潭大道**怡景财富广场。 负责人：何高峰，行长。 委托诉讼代理人：吴进，湖南森力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周晏，湖南森力律师事务所律师。 被告：冯麒宇，男，1981年10月23日出生，汉族，现住湖南省湘潭市岳塘区。 被告：李婷，女，1983年1月14日出生，汉族，现住湖南省湘潭市岳塘区，系被告冯麒宇之妻。 原告招商银行股份有限公司湘潭分行（以下简称招行湘潭分行）与被告冯麒宇、李婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行湘潭分行的委托诉讼代理人吴进、周晏，被告冯麒宇、李婷均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1、判令冯麒宇偿还借款本金180327.03元并支付截至2020年7月29日止的利息284.65元、逾期利息2461.82元、复息26.14元、罚息70.87元，共计183170.51元，后续利息、逾期利息、罚息和复息按合同约定支付至借款清偿之日止；2、判令冯麒宇承担招行湘潭分行为实现债权所支付的律师费7000元；3、判令李婷对第一项、第二项款项承担连带清偿责任；4、判令招行湘潭分行在第一项、第二项债权范围内对冯麒宇、李婷按份共同所有的位于湘潭市岳塘区××街道××道××号××社区××栋××单元××号房屋（产权证号为潭房权证岳塘区字第2××9号、2××0号）的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；5、判令冯麒宇、李婷承担本案诉讼费、保全费用。诉讼过程中，招行湘潭分行增加诉讼请求为：判令解除招行湘潭分行与冯麒宇、李婷签订的《个人购房借款及担保合同》。事实和理由：2009年7月18日，冯麒宇、李婷共同向招行湘潭支行（现已更名为招行湘潭分行）申请贷款。经审批同意后，冯麒宇于2009年8月3日与招行湘潭支行签订《个人购房借款及担保合同》，约定冯麒宇向招行湘潭支行贷款31.4万元，贷款期限为240个月，即从2009年8月3日起至2029年8月3日止，贷款执行年利率为4.158%。冯麒宇、李婷以其按份共有的位于湘潭市岳塘区××街道××道××号××社区××栋××单元××号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，招行湘潭支行依约于2009年8月11日放款31.4万元至冯麒宇账户，但冯麒宇未按时足额归还贷款本息。截至2020年7月29日止，冯麒宇已连续累计6期未按时足额归还贷款本息，欠招行湘潭分行借款本金180327.03元、利息、逾期利息、罚息和复息共计2843.48元。根据《个人购房借款及担保合同》的约定，招行湘潭分行有权宣布借款合同提前到期，提前收回已发放贷款本息，并要求冯麒宇立即偿还所有剩余贷款本金、结清利息、逾期利息、罚息、复利，承担招行湘潭分行为实现债权所发生的所有费用。李婷与冯麒宇系夫妻关系，该笔借款发生在婚姻关系存续期间，且李婷在贷款申请表共同申请人一栏签字，应对冯麒宇上述欠款本息及招行湘潭分行为实现债权所发生的费用承担连带清偿责任。招行湘潭分行为维护其合法权益，遂诉至法院，请求判如诉请。 冯麒宇答辩称：欠招行湘潭分行借款未还属实，但因受疫情影响，才未按合同约定按时足额还款。希望在2020年11月将逾期部分欠款还清，剩余部分的欠款按合同约定每月偿还。 李婷答辩称：李婷对房贷知情，但房贷一直是冯麒宇在处理，李婷不知晓冯麒宇没有按时还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，当事人对证据的质证意见参见法庭笔录。因冯麒宇、李婷对招行湘潭分行提交的《个人贷款申请表》、常住人口登记卡、结婚证复印件、《商品房买卖合同》、首付款收款收据、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、房屋产权证、他项权证、账单列表、《委托代理合同》及律师费收据的真实性、合法性和关联性均无异议，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：冯麒宇、李婷系夫妻关系。2009年7月18日，冯麒宇、李婷因购房需要共同向招行湘潭支行（现已更名为招行湘潭分行）申请贷款并填写了《个人贷款申请表》。2009年8月3日，冯麒宇、李婷与招行湘潭支行签订了一份《个人购房借款及担保合同》，约定冯麒宇向招行湘潭支行贷款31.4万元用于支付购房款，贷款期限为240个月，即从2009年8月11日起至2029年8月11日止，贷款年利率为4.158%。冯麒宇以等额还款的方式归还贷款本息。若借款人未按约定按时足额偿还贷款，招行湘潭支行有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率的基础上加收50%计收罚息至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。同时，贷款人为实现债权所产生的律师费、诉讼费、差旅费等一切费用均由借款人承担。李婷在《个人购房借款及担保合同》中抵押人处签名。之后，冯麒宇、李婷以其名下位于湘潭市岳塘区××街道××号××社区××栋××单元××号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记和他项权证。2009年8月11日，招行湘潭支行向冯麒宇发放了贷款31.4万元，但冯麒宇自2014年起未按时还款，自2020年2月起至今未再还款。截至2020年7月29日止，冯麒宇尚欠借款本金180327.03元，利息、逾期利息、罚息和复息共计2843.48元未还。招行湘潭分行催要未果，遂诉至法院。 另查明，招行湘潭分行与湖南森力律师事务所签订了一份《委托代理合同》，招行湘潭分行为本案诉讼产生了律师代理费7000元。之后，湖南森力律师事务所指派了律师参加了本案的诉讼活动。 本院认为：冯麒宇、李婷与招行湘潭支行签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，该合同合法有效，双方均应履行各自的义务。招行湘潭支行履行了放款义务，冯麒宇未按时足额偿还借款本息，是引起此次纠纷的直接原因，应当承担本案的全部责任。招行湘潭分行要求解除与冯麒宇、李婷签订的《个人购房借款及担保合同》的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。招行湘潭分行要求冯麒宇偿还截至2020年7月29日止的借款本金180327.03元，利息、逾期利息、罚息、复息共计2843.48元，后续利息、逾期利息、罚息和复息按合同约定支付至借款清偿之日止的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。招行湘潭分行要求冯麒宇支付为实现债权产生的律师费、诉讼费的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。涉案借款发生在冯麒宇与李婷婚姻关系存续期间，且李婷在《个人贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》上均签名确认，因此该笔借款应当认定为夫妻共同债务。招行湘潭分行要求李婷对冯麒宇所欠的借款本息及实现债权产生的律师费、诉讼费承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院亦予以支持。冯麒宇、李婷以其名下房产进行抵押，招行湘潭分行作为抵押权人，对抵押物依法享有优先受偿权。冯麒宇答辩受疫情影响才未按合同约定按时足额还款，同时希望在2020年11月将逾期部分欠款还清，剩余部分的欠款按合同约定每月偿还的辩解意见，无理无据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、解除招商银行股份有限公司湘潭分行与冯麒宇、李婷签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、冯麒宇、李婷于本判决生效之日起十日内一次性偿还招商银行股份有限公司湘潭分行截至2020年7月29日止的借款本金180327.03元，利息、逾期利息、罚息、复息2843.48元，共计183170.51元，并按照合同约定支付从2020年7月30日起至借款清偿之日止的后续利息、逾期利息、罚息和复息； 三、冯麒宇、李婷于本判决生效之日起十日内一次性支付招商银行股份有限公司湘潭分行为实现债权产生的律师费7000元； 四、招商银行股份有限公司湘潭分行对冯麒宇、李婷共同所有的位于湘潭市岳塘区××街道××道××号××社区××栋××单元××号房屋在本判决第二项、第三项的范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4100元，减半收取计2050元，保全费1920元，合计3970元，由冯麒宇、李婷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审判员  王冰 二〇二〇年十一月二日 书记员  夏茜