陕西省白河县人民法院   民事判决书   (2020)陕0929民初1612号     原告：陕西白河农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91610900223227165E，住所地：陕西省白河县。   法定代表人：吴颖，男，该公司董事长。   委托诉讼代理人：雷俊，男，该公司个贷中心主任。   被告：张某，男，1960年6月8日出生，住白河县。   被告：许某，女，1961年2月12日出生，住白河县，系被告张某之妻张某。   原告陕西白河农村商业银行股份有限公司（以下简称“白河农商行”）与被告张某、许某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法适用简易程序于同年11月16日公开开庭进行了审理。除原告法定代表人吴颖、被告许某经本院合法传唤未到庭外，其余诉讼参加人均到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。   原告白河农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张某、许某共同归还原告贷款本金260000元及贷款利息89831.82元（含逾期利息和罚息，暂算至2020年10月11日，实际支付按合同约定计算至本息清偿之日止）；2、判令依法拍卖、变卖该笔贷款抵押物（张某名下位于白河县XX镇XX村XX组的房产，房产证号为：白房权证2014字第XXX5号）所得价款优先受偿该笔借款本息；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年6月21日，被告张某以承包工程为由向原告申请办理抵押担保贷款26万元，并提交借款申请书。同年6月22日，原告与被告张某、许某签订合同编号为陕农信白农商行借字[2017]第XXX1号《个人借款合同》。合同约定：借款金额为260000元，借款期限自2017年6月22日至2020年6月21日止；借款用途：承包工程；借款利率：本年度月利率9.54‰；借款到期不能按时归还的，自逾期次日计收罚息，罚息利率在本合同执行利率上浮50%。为确保借款合同的履行，被告张某、许某以其共同所有的位于白河县XX镇XX村XX组的房产（房产证号为：白房权证2014字第XXX5号）向原告提供抵押担保，当日，原告与被告张某、许某签订了编号为陕农信白农商行抵字[2017]第XXX101号《抵押担保合同》，并在白河县房产管理所办理了抵押登记手续。《抵押担保合同》第二条约定担保责任，担保范围为全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。同时二被告向原告出具抵押承诺书及财产共有人抵押承诺书，承诺若被告不能按时还款，原告有权依法处置抵押物的价款用于归还该笔贷款本息及支付实现债权而产生的全部费用，抵押人和财产共有人在承诺书上确认签字。原告依约于2017年6月22日为被告张某、许某办理抵押担保贷款260000元并完成了发放借款的义务。现借款已到期，借款人未按约定履行还款结息义务，应当依法承担违约责任，抵押人应当承担抵押担保责任。综上所述，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。   被告张某辩称，原告所诉借款26万元，并以被告名下房产作抵押属实，原告提交的借款合同、抵押承诺书、财产共有人抵押承诺书及抵押担保合同等均系其本人签署，该笔贷款被告偿还了约半年利息后，未再支付原告利息。   被告许某经本院依法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。原告提交的二被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、借款申请书、个人贷款业务谈话记录及影像资料、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、抵押承诺书、财产共有人抵押承诺书、房权证、房屋抵押登记申请表、房地产抵押登记产权审核认定书、抵押物清单、房他证、借款借据、结息明细、逾期贷款催收通知书、诉前催收通知书，来源合法，内容客观、真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：   2017年6月21日，被告张某以承包工程为由向原告申请办理抵押担保贷款26万元，并提交借款申请书。次日，原告与被告张某、许某签订了合同编号为陕农信白农商行借字[2017]第XXX1号《个人借款合同》。合同约定：借款金额为260000元，借款期限自2017年6月22日至2020年6月21日止；借款用途：承包工程；借款利率：本年度月利率9.54‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人，新利率的执行时间为每年的12月21日，利随本清。借款到期不能按时归还的，自逾期次日计收罚息，罚息利率在本合同执行利率上浮50%。   2017年6月22日，原告与被告张某、许某签订了编号为陕农信白农商行抵字[2017]第XXX101号《抵押担保合同》，抵押担保合同约定：被告张某、许某以其共同所有的位于白河县XX镇XX村XX组的房产（房屋所有权证号为：白房权证2014字第XXX5号）为上述借款提供抵押担保；担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用（包括催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）。依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年。同时被告张某向原告出具抵押承诺书，被告许某向原告出具财产共有人抵押承诺书，承诺如果借款人不能按时偿还贷款，原告有权依法处置上述抵押房产归还贷款本息及支付为实现债权而产生的全部费用，并自愿承担相关法律责任。同日，双方对上述抵押房产办理了抵押登记。   2017年6月22日，原告依约向被告张某发放了贷款260000元。后被告分别于2017年9月23日、2017年10月24日、2017年12月17日三次支付原告借款利息共计14717.04元。截止本案诉讼，二被告尚欠原告借款本金260000元及借期内即2020年6月21日前的借款利息75817.56元。2020年6月10日、7月1日，原告向张某送达了逾期贷款催收通知书、诉前催收通知书，被告张某均已签收。   本案因原告不同意调解，本院未能组织调解。   本院认为，合法的合同债权受法律保护。原告与被告张某、许某签订《个人借款合同》，原告依该合同约定向被告张某提供了借款，该借款合同自借款发放之日即生效，生效的合同对双方均有约束力，双方均应依约全面履行合同。现被告张某、许某未按合同约定偿还借款本息，构成违约，依法应承担违约责任。故原告白河农商行诉请由被告张某、许某共同清偿借款本金260000元及所欠的借期内利息75817.56元，本院依法予以支持。   原告还主张借款人按月利率14.31‰的标准支付逾期利息，因双方合同约定案涉借款执行浮动利率，一年一定，2017年度月利率为9.54‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动。故逾期利息应自2020年6月22日起按借款合同执行利率上浮动50%计算至本金实际清偿之日止。   原告与被告张某、许某签订了《抵押担保合同》，自愿以被告张某名下位于白河县XX镇XX村XX组的房产（房屋所有权证号为白房权证2014字第XXX5号）为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保合同依法成立并生效，抵押物权设定。原告有权对被告张某、许某依法享有担保物权，依法拍卖、变卖该抵押房产所得价款优先清偿本案借款本息。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告张某、许某自本判决生效之日起三十日内偿还原告陕西白河农村商业银行股份有限公司借款本金260000元及借期内（即2020年6月21日前）的利息75817.56元，并自2020年6月22日起，以260000元本金为基数月利率按借款合同执行利率上浮动50%标准支付逾期利息至本金实际清偿之日止。   二、原告陕西白河农村商业银行股份有限公司对被告张某名下位于白河县XX镇XX村XX组的房产（房屋所有权证号为白房权证2014字第XXX5号）依法享有抵押权，折价、拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿上述债务本息。   如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，将依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费6550元，因适用简易程序减半收取3275元，由被告张某、许某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。                                  审判员  杨敏                                二〇二〇年十一月二十日                                书记员  徐湉