山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0103民初12100号原告（反诉被告）：中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行，住所地济南市市中区济大路**。负责人：冯展杰，行长。委托诉讼代理人：郭金涛，男，该行营销二部副经理。委托诉讼代理人：陈刚，男，该行营销二部风险经理。被告（反诉原告）：孙介禄，男，1954年6月8日生，汉族，无业，住济南市天桥区。被告（反诉原告）：王庆云，女，1953年6月29日生，汉族，无业，住济南市天桥区。以上两被告共同委托诉讼代理人：庞含涛，山东易济律师事务所律师。被告：济南天建房地产开发有限公司，，住所地济南市天桥区无影山东路**法定代表人：石玮华，总经理。原告（反诉被告）中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行（以下简称工行济南趵突泉支行）与被告（反诉原告）孙介禄、王庆云、被告济南天建房地产开发有限公司（以下简称天建公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）工行济南趵突泉支行负责人冯展杰的委托诉讼代理人陈刚，被告（反诉原告）孙介禄，被告（反诉原告）孙介禄、王庆云的共同委托诉讼代理人庞含涛到庭参加了诉讼。被告天建公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行济南趵突泉支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告贷款本金51031.09元及利息4833.18元(利息计至2020年7月6日，嗣后继续按借款合同约定的利率计算)合计：55864.27元；二、判令被告济南天建房地产开发有限公司对两被告上述债务承担连带偿还责任；三、判令诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年4月9日，原告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行与被告孙介禄、王庆云及济南天建房地产开发有限公司签订编号为A［一手房］字［工］行［趵突泉］支行［2009］年［0000095］号《个人购房借款/担保合同》(以下简称借款合同)，约定：被告孙介禄、王庆云向原告贷款人民币437000元整，用于购买房屋，贷款期限10年；被告孙介禄、王庆云在所购房屋取得产权后将办理抵押登记手续，作为债务担保；被告济南天建房地产开发有限公司在被告孙介禄、王庆云将所购房屋抵押在原告名下之前，为两被告提供连带保证责任。上述合同成立后，2009年4月9日原告根据合同约定向被告孙介禄、王庆云发放了贷款437000元。2017年10月起，被告孙介禄、王庆云违反借款合同约定，未按时足额偿还贷款本息，经原告工作人员多次催要，被告仍未还款，对原告的住房贷款回收构成重大风险。因此，原告依据借款合同约定以及相关法律规定，要求解除与两被告签订的借款合同并立即偿还全部剩余贷款本息，被告济南天建房地产开发有限公司承担连带责任。根据合同约定，双方发生纠纷应向贷款人所在地人民法院提起诉讼，故诉至贵院，请人民法院依法判令，以维护原告的合法权益!被告孙介禄、王庆云辩称，原告所诉借款事实存在，但是我方已办理提前还款手续，未还余额已存入指定账户，因此借款合同已履行完毕，应当判决驳回原告对我方的诉讼请求。被告天建公司未答辩。反诉原告孙介禄、王庆云向本院提出反诉请求：1、判决反诉被告返还反诉原告14396.97元存款及利息（自2010年11月22日起至实际返还之日止，按照活期存款利率计算利息）；2、判决反诉被告支付反诉原告律师代理费5000元；3、反诉费由反诉被告承担。事实和理由：2009年4月9日，反诉原告与反诉被告因购房贷款，签订借款合同，贷款437000元，贷款期限10年，按月分期偿还。2010年10月25日，反诉原告因资金充足，向反诉被告提出提前全部还款，被告工作人员说，必须提前申请后才可还款，并拿出反诉被告固定格式的提前还款申请书让反诉原告填写，该申请书为上下联，内容一致，在工作人员的引导下填写完毕，反诉被告的工作人员签名后，撕下上联交给了反诉原告，下联反诉被告留下登记。反诉被告的工作人员说，当月不能还款，按照申请书上的金额，下月存入还款账户即可。2010年11月22日，反诉原告通过自己的农业银行账户，办了转账本票，持本票到反诉被告营业柜台，办理全部还款额存入。反诉原告已经按照反诉被告的要求履行完毕提前还款，反诉被告内部管理出现错误，电脑系统中没有一次性还款扣划，是反诉被告的原因导致。为此不但给反诉原告造成了损失，还将存折内本有的余额也给划到反诉被告的账户。综上，请求法院依法查清事实，维护反诉原告的合法权益。反诉被告工行济南趵突泉支行针对反诉辩称，反诉原告反诉理由不成立，其只在我行书面申请提前还款，而未实际还款，请求法院驳回反诉原告的反诉请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：孙介禄、王庆云系夫妻关系。2009年4月9日，孙介禄、王庆云（借款人）与工行济南趵突泉支行（贷款人）及天建公司（担保人）签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定孙介禄、王庆云向工行济南趵突泉支行借款437000元用于购房，贷款期限10年，年利率4.158%，以孙介禄在贷款人处开立的账号为16×××32的账户作为还款账户，借款人提前偿还全部或部分贷款的，应于拟定提前还款日前15天向贷款人提交书面通知，天建公司为孙介禄、王庆云的上述借款提供连带责任保证。同日，工行济南趵突泉支行向孙介禄、王庆云发放贷款437000元。此后孙介禄、王庆云向工行济南趵突泉支行正常还款。2010年10月25日，孙介禄向工行济南趵突泉支行申请提前还款，为此填写中国工商银行股份有限公司山东省分行济南趵突泉支行个人住房贷款提前还款申请书一份，内容为：“申请人：孙介禄，身份证号：，我于2009年4月9日从贵行借款人民币437000元，期限年，因资金充足，申请提前归还全部贷款本金，金额382434.81元，特此申请，并保证下月按照合同的规定，按期归还贷款本息。还款方式：请于16×××32账户中扣收。”孙介禄作为申请人在该申请书末尾签字，工行济南趵突泉支行工作人员刘某某、在该申请书末尾签字确认。该申请书一式两份，孙介禄和工行济南趵突泉支行各持一份。2010年11月22日，孙介禄在工行济南趵突泉支行营业室办理了转存手续，将382450元存入其在工商银行开设的账号为16×××32的账户中，存入前该账户余额为14396.97元。此后工行济南趵突泉支行继续按照《个人购房借款/担保合同》的约定从上述还款账户中分期扣款直至该账户余额为零。工行济南趵突泉支行陈述提前还款的正常流程是借款人向该行申请提前还款，该行受理同意后约定时间，由借款人携带身份证明、还款存折等扣款介质，由该行信贷部门发出提前还款许可证后，在该行前台核验借款人身份信息并确认扣款介质密码后方能完成提前还款。本院认为，工行济南趵突泉支行作为专门从事金融信贷业务的金融机构，对于提前还贷的流程应当负有向借款人的详细解释说明义务，工行济南趵突泉支行未能举证证明其已经履行了该项附随义务。孙介禄是根据提前还款申请书的记载将提前还款的相应款项存入了还款账户，由于该提前还款申请书已经经过工行济南趵突泉支行工作人员的签字确认，故孙介禄有充分的理由相信存入该款项后就已经完成了提前还款的全部流程，故应当认定孙介禄的提前还款行为有效，孙介禄、王庆云向工行济南趵突泉支行的借款已经全部清偿。工行济南趵突泉支行要求孙介禄、王庆云偿还剩余借款本金并支付相应利息的诉讼请求，理由不当，本院不予支持。因借款人已全部清偿债务，故天建公司作为保证人也不应当承担保证责任。根据提前还款申请书的记载，孙介禄于2010年11月22日存入其还款账户中的382450元已经足以清偿全部借款本息，故工行济南趵突泉支行应当将该账户中原有的14396.97元返还给孙介禄、王庆云并赔偿相应的利息损失。《个人购房借款/担保合同》中并未约定有出借人应当赔偿借款人律师费的情形，故孙介禄、王庆云要求工行济南趵突泉支行赔偿律师费5000元，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、驳回原告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行的诉讼请求。二、反诉被告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行于本判决生效之日起十日内返还反诉原告孙介禄、王庆云143**.97元。三、反诉被告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行于本判决生效之日起十日内赔偿反诉原告孙介禄、王庆云利息损失，以14396.97元为基数，自2010年11月22日起至实际给付之日止，按照同期活期存款利率计算。四、驳回反诉原告孙介禄、王庆云的其他反诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1197元，减半收取计598.50元，财产保全费620元，均由原告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行负担；反诉费246元，反诉原告孙介禄、王庆云负担60元，反诉被告中国工商银行股份有限公司济南趵突泉支行负担186元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  姜光军二〇二〇年十一月十九日书记员  况磊磊