贵州省织金县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0524民初4192号 原告：贵州新建业工程有限责任公司，住所地贵州省六盘水市钟山区松坪北路水城煤电大楼，组织机构代码为91520200214652362B。 法定代表人：曹殿忠，系该公司执行董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：鲁少勇。 委托诉讼代理人（一般授权）：陈兴发。 被告：中华联合财产保险股份有限公司贵州分公司，住所地贵州省贵阳市云岩区河西路**国贸置业大厦**，组织机构代码为91520103MA6DRJUXXC。 法定代表人：邓次平，系该公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈娟，贵州贵达律师事务所律师。 原告贵州新建业工程有限责任公司（以下简称新建业公司）与被告中华联合财产保险股份有限公司贵州分公司（以下简称联合财保贵州公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新建业公司的委托诉讼代理人鲁少勇、陈兴发，被告联合财保贵州公司的委托诉讼代理人陈娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告新建业公司向本院提出的诉讼请求为：1．依法判决被告向原告退还保险费321632元，并支付从2017年4月1日起的资金占用费，利随本清，资金占用费按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；2．本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告增加一项诉讼请求，要求依法解除原被告签订的投保合同。事实和理由：原告新建业公司与被告联合财保贵州公司于2017年3月2日签订《投保合同书》，约定就原告位于织金县工程在乙方购买矿工团体意外伤害保险，保险期限为自2017年3月5日零时起至2018年3月4日24时止，投保人数不限。2017年3月7日，原告的文家坝二矿区工程项目发生“3.7”煤与瓦斯突出事故，造成4名员工死亡，事故发生后，我公司向受害人家属进行了赔付，并与四位死者家属签订了《保险权益转让通知书》，将保险权益全部转让给文家坝公司，但被告提出抗辩拒绝支付，法院也未支持我公司诉请。事故发生后，贵州省安全监察局毕节检查分局对事故进行调查，认定此次事故是一起责任事故，认定原告获取工程后又将工程违法转包给不具备施工资质的文家坝公司施工。并在2017年3月29日下达现场处理决定书，责令原告立即停止投保项目工程施工，该项目于2020年5月才回复施工建设。根据《建筑法》及相关合同规定，保险合同应自然终止，被告有义务退还保险费，但被告拒不退还原告保费，故诉请依法判决。 被告联合财保贵州公司辩称，原、被告签订的保险合同签订于2017年3月2日，保险期限为2017年3月5日00时至2018年3月4日24时，原告起诉要求被告退还保险费用时间是2020年7月28日，原被告保险合同已履行完毕，被告不能对一份履行完毕且原告没违约行为的生效合同要求解除、被告返还保险费用。为此，请求依法驳回原告的诉讼请求。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经当事人质证无异议的原告新建业公司《营业执照》、法定代表代表人身份证明、负责人邓次平身份证，新建业公司与被告联合财保贵州公司签订的《投保合同书》本院依法予以确认，并在卷佐证。 对原告新建业公司提交的有异议的证据，其质证意见和认证如下： 1．原告新建业公司与文家坝公司于2014年6月25日签订的《项目委托管理协议书》、2017年3月8日的《电汇凭证》、《保险权益转让通知书》、善后处理协议书，用以证明原告新建业公司在事故发生后善后处理及赔付均由原告委托单位负责的事实。经质证，被告联合财保贵州公司对该组证据的真实性予以认可，但认为第三方向遭受人身损害的施工人员赔偿与本案没有关联性。本院认为，《项目委托管理协议书》、《电汇凭证》，上述证据来源合法，内容真实，与本案事实存在关联，依法予以采信。对原告所举的《保险权益转让通知书》、善后处理协议书，在另案中法院已认定保险公司不承担保险责任，故该份证据与本案无关联性，依法不予采信。 2．《国家煤矿安全监察局现场处理决定书》（黔）煤安监毕处（2017）（1023）号、《事故处理意见的批复》黔煤安监调查（2017）21号、《贵州省煤矿安全监管执法文书现场处理决定书》（织能）煤安现决（2020）A-072号、《贵州省煤矿安全监管执法文书整改复查意见书》（织能）煤安复查（2020）A-162号、《贵州省煤矿安全监管执法文书现场检查笔录》（织能）煤安检笔（2020）A-072号，用以证明投保工程在事故发生后当月停止建设，保险合同效力自然终止，应该退还保险费。经质证，被告联合财保贵州公司认为该组证据仅能证明原告因施工现场安全管理责任履行不到位，导致事故发生，遭受相关职能部门处罚，但不能证明原告按职能部门要求停止建设，同时也不能证明停工的期限长短，原告发生施工事故是原告过错导致并非被告责任，不能作为被告违约应当退还保险费用的正当事由。本院认为，上述证据来源合法，内容真实，虽与本案事实存在关联，但达不到证明保险合同自然终止，应当退还保险费的证明目的。 3．保险公司关于《保险权益转让通知书》的回函、《建筑工程施工人员团体意外伤害险B型条款》（2014）版、人身保险索赔材料回单，用以1．证明保险人认定投保工程为违法转包，无需支付保险金，应该退还保险费；2．投保人、保险人的义务明确规定：保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费；3．被保险人按照保险人的要求提供索赔资料，保险人审核后未履行给付保险金义务，应该退还保险费。经质证，被告联合财保贵州公司认为1．保险公司向原告出具的回函仅能证明保险公司依法保障自身权利拒绝向原告不正当的理赔事由赔偿的合理申明，不能证明被告承诺原告退还保险费；2．关于合同条款的约定，本合同是已生效并且履行完毕的合同，原告施工事故发生也并非是被告应当承担责任的保险事故，原告以B型条款约定要求被告承担责任没有依据；3．被告是以生效法律文书判决未对原告事故承担赔偿责任，不构成违约即原告退还保险费的事由。 4．贵阳市云岩区、贵阳市中级人民法院民事判决书各一份、贵州省高级人民法院民事裁定书一份，用以证明被告方不承担保险赔偿费用，但应退回原告方已交的保险费。被告联合财保贵州公司认为该组证据仅能证明被告不向原告承担保险赔偿责任，有事实依据及法律依据，但不能证明被告应当返还保险费，同时几份文书均认定原被告保险合同合法有效，双方均当遵守。 本院认为，上述证据来源合法，内容真实，但该组证据虽与本案事实存在关联，但达不到证明被告方不承担赔偿费用，应退还保险费证明目的。 对被告联合财保贵州公司提交的证据，其质证意见和认定如下： 1．贵州省毕节市中级人民法院（2018）黔05民终876号民事裁定书，用以证明保险公司和原告签订的保险合同合法有效，保险公司未对李仁贵等四人人身损害结果承担保险责任的原因是：原告主体不适格，保险期间已经届满前提下，保险公司没有违约情形，原告不能对已经履行完毕的合同要求返还保险费用。经质证，原告新建业公司认为按公平原则这一份文书恰恰证明被告应当返还原告保险费的义务。本院认为，上述证据来源合法，内容真实，与本案事实存在关联，依法予以采信。 依据上列有效证据，本院认定如下事实：2017年3月2日，以原告新建业公司的文家坝项目部为投保人（甲方）、被告联合财保贵州公司为保险人（乙方）签订《投保合同书》，约定：“……本着平等的自愿原则，经甲乙双方共同协商，就甲方坐落于织金县工程到乙方投保矿工团体意外伤害保险相关事宜达成共识，特签订此投保合同书。一、保险期限□2017－03－05零时起至2018－03－04二十四时止。二、投保人数□不限。三、保险方案□保险金额为意外伤害身故600000元／人……。四、保险利益□意外死亡乙方赔付甲方陆拾万元人民币／人……。五、保险费□叁拾贰万壹仟陆佰叁拾贰元人民币（321632.00）。六、保险费缴纳□乙方保险生效之日，乙方提供保险合同正本和保险发票给甲方，甲方全额一次性用转账方式将保险费支付到乙方账户，在甲方未交清保险费之前，乙方不承担保险责任。乙方不得以任何理由和借口退保。七、乙方承诺□发生保险责任事故后，甲方向乙方提供完整的索赔单证后，乙方对甲方提供限时理赔服务。……”投保合同签订后，原、被告双方于同年3月5日签订《建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险投保单》，该投保单“客户投保须知”加粗的字体载明：“尊敬的投保人……1．请认真阅读保险条款内容……保险责任、责任免除、投保人与被保险人义务、保险金的申请与给付等……在确认已充分理解保险条款的基础上，再做出投保决定。2．请认真填写投保单并签章……“投保人声明”均需由您签章。您的签章表明您确认投保单上的各项填写内容和确认投保。3．请认真阅读以下告知事项……（2）我司接收您填写的投保单，不表明我司已经承保。……如果你未缴纳保险费，则我司不承担保险责任，……口头承诺均属无效。”“投保人声明”栏加粗的字体载明：“……客户投保须知……特别是保险责任和责任免除部分内容……明白签章确认的意义、贵公司承担保险责任以保险合同进入保险期限和投保人缴纳保险费为前提等，……投保单填写事项如有不实，由本人承担由此带来的法律后果，贵公司依法不承担保险责任。……本人同意以本投保单或其影印件作为授权证明……投保人签名（章）：贵州新建业工程有限责任公司文家坝矿建项目部，投保日期：2017年3月5日”。同年3月7日，被告联合财保贵州公司向原告新建业公司出具《建筑工程施工人员团体意外伤害保险Ｂ型（2014版）保险单》、发票4张及《建筑工程施工人员团体意外伤害保险Ｂ型条款（2014版）》，2017年3月7日晚，文家坝二矿区发“3.7”煤与瓦斯突出事故，造成旷工4人死亡。同年3月8日原告通过其在中国建设银行股份有限公司织金支公司的账号52×××24转账321632元保险费到被告联合财保贵州公司在中国农业银行股份有限公司贵阳龙井支行的23×××10账户。事故发生后，贵州省安全监察局毕节检查分局对事故进行调查，认定此次事故是一起责任事故，认定原告获取工程后又将工程违法转包给不具备施工资质的文家坝公司施工。并在2017年3月29日下达现场处理决定书，责令原告立即停止投保项目工程施工。原告新建业公司在事故发生后委托文家坝公司向受害人家属进行了赔付，并与四位死者家属签订了《保险权益转让通知书》，将保险权益全部转让给文家坝公司，后在索赔的过程中，被告联合财保贵州公司经审查后，以合同明确约定“未交纳保险费不承担保险责任”，事故发生前投保人未交纳保险费，保险公司依法不应对事故损失给予理赔；矿难人员系文家坝公司的员工，与文家坝公司存在事实劳动关系，矿难人员不是被保险人或新建业公司为不具有劳动关系的人员投保不具有保险利益，保险公司依法不应承担保险责任；文家坝公司不具备矿建工程施工资质，新建业公司将矿建工程违法转包，保险公司亦不承担保险责任为由，拒绝了原告新建业公司的索赔请求。2020年8月14日，原告新建业公司向本院提起了本案诉讼，请求退还保险费。 本案的争议焦点为：保险费是否应该退还？ 本院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，投保人按照合同约定负有支付保险费义务，保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金。根据《中华人民共和国保险法》第十四条规定“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。《中华人民共和国保险法》第十八条规定，保险期间和保险责任的开始是保险合同必然约定的两个内容，开始时间不必然具有同一性，原告于2017年3月8日交纳保费，即被告承担保险责任时间为2017年3月8日，本案所涉矿难事故发生时间为2017年3月7日，系双方约定的保险责任开始时间之前，而原告新建业公司将矿建工程违法转包给不具备矿建工程施工资质的文家坝公司施工的具体行为和事实已违背了其已签收的《建筑工程施工人员团体意外伤害保险B型条款（2014）》第八条约定的内容，联合财保作出拒赔的决定符合合同约定，而原告根据合同拒赔事由进行索赔未得后申请退还保费无法律依据。双方签订的《投保合同书》于2017年3月2日签订时就已经成立、生效，在该合同签订时，双方当事人具有完全行为能力且原告方的投保对象是与原告具有劳动关系的劳动者，系真实意思表示，就特定对象、具体事宜达成一致的真实投保意思表示，且合同书并非单方制作，合同书也不具有违反法律禁止性规定。团体险是以团体为保险对象的，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。原告方的投保对象是与原告具有劳动关系的劳动者，周朝胜四人的死亡也不影响整个合同的效力，原告所称的投保对象不存在不符合事实。原告所称根据《建筑工程施工人员团体意外伤害保险Ｂ型条款（2014版）》责任免除部分第八条第五项规定“建设单位在施工过程中，违反法律、行政法规、建筑工程安全标准或操作规范而导致的意外……发生上述责任免除情形导致被保险人身故的，本保险合同对该保险人的保险责任终止，保险人向投保人退还该被保险人的未满期净保险费”、“……保险合同对该保险人的保险责任终止，保险人向投保人退还该保险人的未满期净保险费、”“投保人因重大过时未如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。”问提，因在原告交纳保费前，投保对象中的周朝胜、李仁贵、阳静、阳熊四人已经死亡，保险责任的生效不具有溯及力，故不能将案涉事故被保险人出现死亡作为此次保险责任生效期间终止的事由。原告认为因停业整顿，直至2020年恢复施工建设，被告只承担了权利，没有承担义务，所以属于显示公平的合同，应该退还保险费。根据《建筑工程施工人员团体意外伤害保险Ｂ型条款（2014版）》第十一条第三项规定“工程因故停工的，投保人需提前以书面形式向保险人申请暂时中止保险合同，保险人审核确认后，本保险合同自保险人接到书面申请的次日零时起中止……”规定，本按没有中止情形。原告称因一直进行索赔，才导致未书面申请保险合同中止系自身原因导致，不能作为原告新建业公司未主张合同中止的理由。原、被告签订的保险合同保险期限为2017年3月5日00时至2018年3月4日24时，在此期间也未出现任何影响合同终止或无效的情形发生，保险合同已履行完毕，原告的诉讼请求无事根据和法律依据，不予支持，应予驳回。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条第十二条、第十三条第十四条的规定，判决如下： 驳回原告贵州新建业工程有限责任公司的诉讼请求。 案件受理费6124元，减半收取计3062元由原告贵州新建业工程有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  王家武 二〇二〇年十一月十日 书记员  邓凌云