四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初11941号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：曾令晖，四川衡平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李娜，四川衡平律师事务所律师。 被告：张天龙，男，1979年1月16日出生，汉族，住陕西省汉中市汉台区。 被告：杨红琼，女，1980年8月29日出生，汉族，住四川省岳池县。 原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与被告张天龙、杨红琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人李娜，被告张天龙、杨红琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令张天龙、杨红琼偿还中银金融公司贷款本金179364.38元；2.判令张天龙、杨红琼支付中银金融公司2020年2月22日至2020年6月29日的利息13629.23元（共计129天，以179364.38元基数，按年利率21.5%计算）；3.判令张天龙、杨红琼支付中银金融公司利息及滞纳费（从2020年6月30日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算，暂计至2020年8月27日，共计59天为6958.35元）；4.判令张天龙、杨红琼支付律师费5380元（具体以发票为准）；5.判令张天龙、杨红琼承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实与理由：2019年7月9日，张天龙向中银金融公司提交新易贷-信用贷贷款正式申请表，向中银金融公司借款200000元，选择等额本息36期还款方式。2019年7月9日，张天龙向中银金融公司提交新易贷用款申请表，申请现金贷款200000元，贷款用途为装修。同日，双方签订新易贷信用贷款额度申请和使用合约（以下简称“使用合约”），约定中银金融公司作为甲方、贷款人向作为乙方、借款人的张天龙提供贷款200000元，贷款使用期限为自实际放款日起36个月，贷款用途为装修；贷款执行固定利率制度，年化利率为21.5%，中银金融公司有权针对张天龙发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高张天龙的利率水平；中银金融公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；张天龙未按期足额归还贷款本息，视为张天龙在本合约项下违约，中银金融公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求张天龙提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，张天龙仍须偿还中银金融公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担中银金融公司实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。张天龙送达地址：四川省成都市青羊区。其后，张天龙签署“新易贷-信用贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2019年7月10日，中银金融公司向张天龙指定账户发放消费贷款200000元，但张天龙借款后未按约定还款。根据2020年8月27日查询的被告账户交易信息显示：张天龙尚欠中银金融公司本金179364.38元；尚欠中银金融公司自2020年2月22日至2020年6月29日的利息13629.23元（按使用合约中约定固定年利率21.5%计算）；尚欠中银金融公司从2020年6月1日至2020年8月27日的滞纳费1058.46元（按使用合约中约定标准计算）。上述款项经中银金融公司多次催收，张天龙均未偿还。 被告张天龙、杨红琼辩称，对本金、利息无异议，申请减免费用，其房子正在拍卖中，拍卖完就可以偿还借款。 上述事实有中银金融公司提交的与原件核对无误的新易贷-信用贷贷款正式申请表、新易贷信用贷款申请和使用合约、新易贷用款申请表、“新易贷-信用贷”告客户书、消费金融账户信息查询记录单、外包诉讼合作协议、委案交接清单、律师费发票、共同还款承诺书、中国银行国内支付业务付款回单等证据以及双方当事人的陈述在案为证。 本院查明事实与原告诉称一致。 另查明，中银金融公司收取张天龙滞纳费共计520.26元。2019年7月9日，杨红琼出具共同还款承诺书，承诺同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费、延迟履行金等实现债权的费用。 庭审中，中银金融公司陈述，律师费仅开具了律师费发票，未实际支付。 本院认为，中银金融公司、张天龙、杨红琼签订的使用合约系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。中银金融公司依约发放贷款，但张天龙、杨红琼未依约按期足额履行还款义务，其行为已经构成违约，中银金融公司有权要求张天龙、杨红琼偿还借款本息。 关于中银金融公司主张的本金、利息和滞纳费。根据使用合约之约定，中银金融公司有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，即滞纳费属于服务费用，现中银金融公司并未提交证据证明所提供服务的类型、计收依据，其收取服务费缺乏事实依据；同时，张天龙、杨红琼逾期还款构成违约，给中银金融公司造成的损失应为当期本金的资金占用损失，而中银金融公司却按张天龙、杨红琼尚未到期的全部借款本金余额所对应的万元档最高值计收滞纳费，显失公平。故中银金融公司收取滞纳费属于变相收取高额资金成本，本院对其主张不予支持。综上，中银金融公司已收取的滞纳费共计3,760.40元，应在张天龙、杨红琼欠付本金中予以扣除，本院确认张天龙尚欠本金应为178844.12元（179364.38元－520.26元）。同时，张天龙还应支付自2020年2月22日起至本金付清之日止的利息，以尚欠本金为基数，按约定的年利率标准21.5%计算，已收取的利息5446.18元应予以抵扣。 关于中银金融公司主张的律师代理费。虽开具了律师费发票，但未实际支付，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告张天龙、杨红琼应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还贷款本金178844.12元，并支付利息（以尚欠贷款本金为基数，按年利率21.5%标准，从2020年2月22日起至本金付清之日止，已收取的利息5446.18元予以抵扣）； 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2190元，由被告张天龙、杨红琼负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  周彦洵 二〇二〇年十一月三十日 书记员  朱红英