广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初8256号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心,住所地：北京市顺义区*********。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：黄翠柔，广东天穗（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴婧，广东天穗（东莞）律师事务所律师。被告：李东润，男，汉族，***出生，住广东省茂名市**********，公民身份号码：440************。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告李东润信用卡纠纷一案，本院于2020年5月29日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，后因本案案情复杂，依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人黄翠柔到庭参加了诉讼，被告李东润经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案相关事实一、原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告其信用卡全部欠款228845.88元，其中本金148264.06元、费用80581.82元（费用暂计至2019年12月10日，此后的费用按合同约定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.被告承担本案原告支出的律师费4000元；3.本案的诉讼费用由被告承担。二、被告李东润于2013年1月29日向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领《民生新e贷信用卡》，并签订了《民生新e贷白金信用卡申请表》、《民生新e贷白金信用卡领用合约》，约定信用卡额度为150000元、收费标准（分期3期，每期按1%利率收取手续费；分期6期，每期按0.9%利率收取手续费；分期12期，每期按0.8%利率收取手续费。每月21日前为最后还款日，逾期还款的，收费标准为最低还款额未还部分的5%的滞纳金）、还款期限、催收欠款所引起一切费用（包括律师费等实现债权的费用）由被告李东润承担等内容，另，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提交了律师费发票予以主张因本案产生了律师费4000元。2016年11月15日，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心发出关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用》的公告，作出以下调整：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%。三、原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心主张信用卡开始使用后，被告李东润从2019年2月25日开始逾期还款，截止至2019年11月25日，共计逾期十期。被告李东润共计仅支付了226.84元。截止至2019年12月10日，被告李东润应还款金额合计为228845.88元，其中本金为148264.06元、费用为80581.82元（包括手续费10189.3元、违约金70392.52元）。四、关于违约金。首先，自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”根据上述通知的内容，信用卡的滞纳金自2017年1月1日起取消，故原告原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心收取违约金属于增加收费项目；而该收费项目在被告李东润申领案涉信用卡时所知悉的《民生新e贷白金信用卡领用合约》没有约定，《民生新e贷白金信用卡领用合约》关于费用第4点约定的适用范围应以被告申领信用卡时双方约定的收费项目为限，不应直接适用于增加项目；其次，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，即使被告李东润可以通过账单获知原告原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心要求其支付违约金，但由于账单没有载明违约金的计付标准，现有证据亦不能显示原告原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心有将违约金计付标准与滞纳金一致的情况告知被告李东润，并与被告协商一致。综上，原告原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心在未与被告李东润就违约金内容进行补充约定的情况下迳行向被告收取违约金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。四、本案为信用卡纠纷，被告李东润的行为已经构成违约，现原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心要求被告李东润立即归还借款本金148264.06元、按合同约定支付手续费以及律师费4000元符合法律规定，本院予以支持。其中，截止至2019年12月10日，被告拖欠原告借款本金148264.06元、手续费10189.3元；2020年12月11日起的手续费按照《民生新e贷信用卡领用合约》约定的收费标准计算至贷款本息实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告李东润于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心尚欠的借款本金148264.06元及支付手续费(暂计至2019年12月10日的手续费为10189.3元)，2019年12月11日起的手续费按照《民生新e贷信用卡领用合约》约定的收费标准计算至贷款本息实际清偿之日止)；二、限被告李东润于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元；三、驳回原告原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4792.69元，由被告李东润负担3344元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担1448.69元。上述受理费原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  林炳辉审判员  陈素娟审判员  谭雅婷二〇二〇年十月二十七日书记员  梁智勇附相关法律法规条文（节选）：《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。