广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初7233号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，地址：清远市*******。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。被告：彭发明，男，汉族，1981年10月4日出生，住广东省清远市经济开发区银盏林场银中工区金碧大道**恒大银湖城**楼****，公民身份号码360************959。被告：余俊英，女，汉族，1981年8月15日出生，住广东省，住广东省清远市经济开发区银盏林场银中工区金碧大道**恒大银湖城**楼****号码360************825。被告：清远市银湖城投资有限公司，地址：清远市清城区********恒大银湖城工程综合楼10。委托诉讼代理人：汪思奇，系公司职员。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行诉被告彭发明、余俊英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托诉讼代理人潘凤娟，被告彭发明、被告清远市银湖城投资有限公司的委托诉讼代理人汪思奇到庭参加诉讼。被告余俊英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告彭发明、被告余俊英于2016年8月9日签订的个人住房商业用房借款合同；2、请求判令被告彭发明、被告余俊英立即归还按揭借款本金人民币385498.80元及利息、复息、罚息计至2020年6月16日的利息、复息、罚息合计共5135.39元，本息合计共390634.19元，2020年6月17日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止；3、请求判令原告对被告彭发明、被告余俊英提供抵押担保的位于清远市经1济开发区银盏林场银中工区金碧大道001号恒大银湖城105号楼3层03号房产的拍卖价款在第2项范围内享有优先受偿权；4、请求判令被告清远市银湖城投资有限公司对原告第2项承担连带清偿责任；5、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告彭发明、被告余俊英以购买位于清远市经济开发区银盏林场银中工区金碧大道001号恒大银湖城105号楼3层03号房屋为由向原告申请贷款，双方于2016年8月9日签订个人住房商业用房借款合同。合同约定借款金额为人民币470000元；利率采用浮动利率即在基准利率水平上下调5%;借款期限自2016年8月10日起至2031年8月10日止；逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即合同所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3632.81元；被告彭发明、被告余俊英提供其所有的位于清远市经济开发区银盏林场银中工区金碧大道001号恒大银湖城105号楼3层03号房屋作抵押担保。合同还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。2015年3月5日，原告与被告清远市银湖城投资有限公司签订编号2015010的中国建设银行广东省分行楼宇按揭贷款合作协议，协议约定合作期限为五年;合作按揭贷款的商品楼宇坐落于清远市经济开发区银盏林场银中工区金碧大道001号的商品楼宇进行按揭贷款合作，被告清远市银湖城投资有限公司对原告向购房人发放的个人住房按揭贷款提供无条件、不可撤销的连带保证；保证范围为按揭贷款本金，按揭贷款本金所生利息含罚息、复息、违约金等，原告为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费及其他有关费用评估费、差旅费等；保证期限为从借款合同生效之日起，至被告清远市银湖城投资有限公司为购房人办妥正式房地产证和他项权证，并将他项权证移交原告保管之日止；2017年4月20日，原告与被告清远市银湖城投资有限公司签订楼宇按揭贷款合作协议补充协议，约定楼宇按揭贷款合作协议第三条按揭贷款合作之楼宇明确为被告清远市银湖城投资有限公司开发的座落于清远市经济开发区银盏林场银中工区001号的经批准命名为恒大银湖城的楼盘项目；不良贷款的判定条件为借款人连续3期或累计6期逾期还款，当不良贷款出现时，被告清远市银湖城投资有限公司需履行阶段性连带担保责任；在本补充协议签订日前己到期而双方实际还在继续合作的楼宇按揭贷款合作协议，自到期曰起自动延续。合作协议及补充协议还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。签订上述个人住房商业用房借款合同后，原告按约定于2016年8月10日向被告彭发明指定的账户发放贷款本金人民币470000元，原告的放款义务己完成。但原告于2020年6月4日收到广州市中级人民法院2020粤01执1368号申报债权通知书，被告彭发明、被告余俊英向原告贷款所购房屋因拖欠其他债务，己被法院依法查封并作拍卖处理，被告彭发明拖欠其他债务的行为己严重危害到原告的合法权益；且被告彭发明、被告余俊英自2020年4月10日起开始拖欠还款，截止2020年6月10日拖欠贷款本息合计10886.66元未归还，其中本金6437.10元，利息4449.56元。个人住房商业用房借款合同第十六条违约情形第一款第1项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成本合同项下的违约，即构成本合同项下的违约；以及第十六条第二款违约情形及发生危及贷款人债权的情形约定，抵押财产被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖、行政机关监管，或者权属发生争议等，即构成本合同项下的违约。根据个人住房商业用房借款合同第十七条救济措施约定贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述约定符合中华人民共和国合同法第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除个人住房商业用房借款合同并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利并要求被告清远市银湖城投资有限公司对被告彭发明、被告余俊英拖欠原告的借款本息等承担连带清偿责任有充分的事实依据和法律依据。被告彭发明、被告余俊英自愿提供其房产对贷款合同项下债务抵押担保，根据中华人民共和国担保法以及中华人民共和国物权法的有关规定，抵押担保依法成立并具有法律约束力，原告对拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。被告彭发明答辩：答辩人已归还拖欠部分，答辩人不同意解除合同，广州中院的案件不影响答辩人的还款。被告余俊英未作出答辩意见。被告清远市银湖城投资有限公司答辩称：被答辩人已取得涉案房屋的抵押权，答辩人不同意承担连带保证责任，如需承担保证责任的，需要判决书或调解书明确享有对被告彭发明、余俊英的追偿权。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行在本案中主张的事实，有其提供的相关证据予以证明，故对原告主张的事实本院予以确认，但广州市中级人民法院仅是拟处理涉案房屋，要求原告申报债权，本院认为原告据此申报债权后已可维护自身合法权益，且涉案房屋至今仍未实际处理，原告可待法院实际处置后再提出本案的诉求。此外，本案中被告彭发明亦还清了拖欠部分的本息，尚未达到严重违约需解除合同的情形。综上，本院认为原告诉讼请求的合同依据不足，为此对于原告的诉讼请求本院不予支持。对于本案的诉讼费、保全费的负担问题，被告彭发明、余俊英涉及其他案件且拖欠原告部分贷款本息，导致原告提起诉讼，按照合同约定应承担本案的诉讼费及保全费。综上所述，本院依据《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3580元、保全费2473.17元，由被告彭发明、余俊英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 邓 楠二〇二〇年十一月二十八日书记员 吴杰升附：判决书中引用到的法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。