—— 山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0112民初7983号 原告：中国大地财产保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市历下区。统一社会信用代码：91370100765764117E。 负责人：高卫东，总经理。 委托诉讼代理人：李刚、高建永（均系特别授权），上海锦天城(济南)律师事务所律师。 被告：李湘鹏，男，1978年3月27日出生，汉族，住山东省济南市历城区。 原告中国大地财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称大地财保山东分公司）与被告李湘鹏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月16日受理后，依法适用简易程序于2020年11月13日公开开庭进行了审理。原告大地财保山东分公司的委托诉讼代理人李刚，被告李湘鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大地财保山东分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决李湘鹏支付理赔款48225.08元；2.依法判决李湘鹏支付未付的保费5507.2元；3.依法判决李湘鹏支付以48225.08元为基数，自2019年3月1日起至实际清偿之日止，每逾期一日，按尚欠全部款项数额的0.065%计算的违约金；4.本案诉讼费由李湘鹏承担。事实与理由：2017年5月10日，李湘鹏与徽商银行股份有限公司南京分行(以下简称“徽商银行”)签署了《个人贷款合同》，贷款本金金额为人民币90000元。合同签订后，徽商银行依约履行了放款义务。李湘鹏于2017年5月7日就前述贷款向大地财保山东分公司投保了贷款保证保险，大地财保山东分公司于2017年5月10日向李湘鹏出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》。后李湘鹏未按贷款合同约定履行还款义务，大地财保山东分公司根据保险单约定向徽商银行进行了理赔支付。同时，李湘鹏尚欠大地财保山东分公司保费。为维护大地财保山东分公司的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 李湘鹏辩称，一、李湘鹏是因经济困难、企业破产，导致没有正常还款。对欠款没有异议，很快有正常收入，可以还款。二、根据大地财保山东分公司提交的还款明细，每月还1500元保费不合理，李湘鹏没有购买保险，只是贷款9万元，当时被告知利息不到2分，现在加上保费1500元，已远高于2分的利息。李湘鹏没有获得收益，没有买保险的理由，故不同意支付保费。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证，据此认定事实如下： 一、2017年5月7日，李湘鹏在大地财保山东分公司填写《个人贷款保证保险投保单》一份，投保人的贷款信息处填写为贷款用途：日常生活消费，申请贷款金额：15万元，申请缴费期限：36期，申请产品：车主贷。2017年5月10日，投保人李湘鹏签名，保险人大地财保山东分公司出具《个人贷款保证保险保险单》一份，被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行，保险金额为107010元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。保费交纳方式为每月按时交纳，每月保费率1.7%，缴费日期为约定扣款之日，每月保险费金额1500元。特别约定记载，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 二、2017年5月10日，李湘鹏与徽商银行股份有限公司南京分行签订《个人借款合同》，自该行贷款9万元，分36期偿还。借款利率为年利率6.65%，逾期利率9.975%。还款日为每月10日。因李湘鹏没有按期向银行偿还借款，大地财保山东分公司按照与李湘鹏签订的保险合同，于2019年3月1日向徽商银行股份有限公司南京分行代偿借款48225.08元，徽商银行股份有限公司南京分行出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，将向借款人李湘鹏追偿的权益转让与大地财保山东分公司。李湘鹏对上述银行贷款、利息及欠款事实没有异议。 三、大地财保山东分公司陈述其主张的保费计算方式为：自2017年6月10日第一期开始，至2019年3月1日实际支付理赔款之日止，共计21期零20天，未付保费等于应付保费减去实际支付的保费，即21乘以1530加1530乘以20除以30减去18乘以1530减去0.8等于5609.02元，按照5507.2元主张。李湘鹏对保费不予认可。 本院认为，李湘鹏对与徽商银行股份有限公司南京分行《个人借款合同》中的本金、利息及欠款事实没有异议，本院予以确认。李湘鹏就涉案贷款向大地财保山东分公司投保，因其未按借款合同约定及时足额还款，大地财保山东分公司根据双方之间保证保险合同的约定，代其向徽商银行股份有限公司南京分行履行偿还义务后，有权向其追偿，本院对大地财保山东分公司要求李湘鹏支付理赔款48225.08元的诉讼请求予以支持。《中华人民共和国保险法》第十条第二款规定:“投保人是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人”;第十四条规定:“保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”李湘鹏作为涉案保证保险合同的投保人,应当按照约定向保险人大地财保山东分公司支付相应的保险费。李湘鹏主张签订保险合同只是走形式，其对保险合同不知情，但李湘鹏具有完全行为能力，应该意识到自己的行为后果，其主张不能成立。李湘鹏主张的涉案款项系套路贷亦无依据，本院不予认定。大地财保山东分公司收取保费系依据与李湘鹏之间的保证保险合同，大地财保山东分公司亦依照该合同约定履行了义务，李湘鹏以《个人借款合同》中约定的利息与保证保险合同约定的保费之和已远超月息2%为由拒绝承担责任没有依据，本院不予采信。大地财保山东分公司要求李湘鹏支付的未付保费5507.2元，符合双方保证保险合同约定的计算方式，本院予以支持。李湘鹏在大地财保山东分公司保险理赔当日（2019年3月1日）开始超过30天，未归还全部代偿款项，其行为构成违约，大地财保山东分公司要求其支付违约金有事实和法律依据。大地财保山东分公司主张的违约金的计算基数、起止时间符合双方合同约定，保险单约定的违约金计算标准过高，大地财保山东分公司虽调整为每逾期一日，按尚欠全部款项数额的0.065%主张，但李湘鹏辩称过高，要求本院调整。因大地财保山东分公司未举证证实有其他损失，本院对其主张的违约金酌情调整为以48225.08元为基数，自2019年3月1日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算的数额予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、李湘鹏于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司山东分公司理赔款48225.08元； 二、李湘鹏于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司山东分公司未付保费5507.2元； 三、李湘鹏于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司山东分公司以48225.08元为基数，自2019年3月1日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1504元，减半收取计752元，由李湘鹏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判长 周 慧 二〇二〇年十一月十六日 书记员 郭迎超