云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0402民初2997号原告：云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心。营业场所：云南省玉溪市东风南路6号。统一社会信用代码：9153040055011060XF。负责人：龙筱兰，总经理。委托诉讼代理人：钱星羽，云南滇兴律师事务所律师。特别授权代理。被告：起绍权，男，1987年12月10日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州牟定县。被告：晋家会，女，1992年8月25日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州牟定县。被告：王桂琼，女，1964年1月11日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心诉被告起绍权、晋家会、王桂琼金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月17日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心委托诉讼代理人钱星羽到庭参加了诉讼，被告起绍权、晋家会、王桂琼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心向本院提出诉讼请求：一、判令被告起绍权、晋家会共同偿还原告借款本金21268.1元，支付借期内利息994.5元，2018年7月22日至2020年6月28日期间逾期利息10540.47元；2020年6月29日起至借款还清之日止的逾期利息按照年利率25.2%计付；二、判令被告起绍权、晋家会共同支付原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；三、判令被告王桂琼对上述一、二项诉求款项承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：2017年6月23日，被告起绍权向原告提交《云南红塔银行微小贷款申请表》向原告申请贷款。2017年7月21日，三被告与原告签订了《个人借款担保合同》，约定被告起绍权、晋家会共同向原告借款8万元用于进货，借款期限为12个月，自2017年7月21日至2018年7月21日止，贷款期限内年利率为16.8%，逾期罚息利率在合同约定的借款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息还款法，每月还款是为25日，最后一期还款日为贷款到期日；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支出的诉讼费、保全费、律师费等。被告王桂琼为该笔贷款提供全程连带责任保证……（略）。合同签订后，被告起绍权于同日向原告申请提款，原告按合同约定将款项发放至被告起绍权指定的账户，被告起绍权在《借款借据》上签字收讫。借款期间，被告起绍权仅按时足额偿还了9期（即2018年4月25日以前）的借款本息，此后的本息未偿还，被告王桂琼也未按合同约定履行保证责任。三被告的行为已构成违约，为维护自己的合法权益不受侵犯，故向法院提起诉讼，望判如所请。被告起绍权、晋家会、王桂琼未进行答辩。原告围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：一、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证、云银监复（2015）418号文件各一份，证明原告主体适格；二、身份证三份，结婚证一份，证明三被告主体适格，被告起绍权与晋家会系夫妻关系；三、云南红塔银行微小贷款申请表、个人借款担保合同、贷款本金还款计划表、微小企业贷款提款申请书、借款借据各一份，证明：1、原告与三被告签订《个人借款担保合同》，合同对借款金额、借款时间、借款利率、还款方式、担保方式及违约责任等均进行了约定；2、原告已依约向被告发放借款，被告已收讫；四、分户明细账表一份，证明被告还本付息及所欠本息的情况；五、催收回执一份，证明原告向被告催收情况；六、发票一份，证明原告为实现债权支付律师代理费2000元的事实；七、发票一份，证明为向被告送达应诉材料支付公告费700元。原告诉称的事实，经审查，本院予以确认。另起绍权与晋家会于2019年6月10日经楚雄市人民法院（2019）云2301民初1487号民事调解书协议离婚。本院认为:原告与三被告签订的《个人借款担保合同》系双方的真实意思表示，该合同不违反法律或者社会公共利益，应为有效。《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”第一百一十四条规定，“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”根据上述规定，为有效降低实体经济的融资成本，原、被告签订的《个人借款担保合同》约定的逾期利息过高，显著背离实际损失，本院对总计超过年利率24%的部分予以调减。因此，对原告要求被告起绍权、晋家会连带偿还借款本金及借期内利息的诉讼请求，本院予以支持；对逾期利息本院按年利率24%计算支付，超过部分不予支持。关于律师代理费2000元，符合双方的合同约定，故对该项请求，本院予以支持。被告王桂琼作为被告起绍权、晋家会借款的连带责任担保人，被告起绍权、晋家会未履行赔款义务构成违约时，应当承担连带担保责任，对于原告要求被告王桂琼承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定，被告王桂琼承担保证责任后，有权向被告起绍权、晋家会追偿。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担由此产生对其不利的法律后果。为保护双方当事人的合法权益，维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告起绍权、晋家会于本判决生效之日起三十日内连带偿还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金21268.1元，支付2018年4月21日至2018年7月21日合同期内利息994.5元，并以借款本金21268.1元为基数，按年利率24%计算支付自2018年7月22日起至借款还清之日止的逾期利息；二、由被告起绍权、晋家会于本判决生效之日起三十日内连带支付原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心为实现债权而支付的律师代理费2000元；三、被告王桂琼对第一、二项确定的借款本息及律师代理费承担连带赔还责任，在其承担保证责任范围内，有权向被告起绍权、晋家会追偿；四、驳回原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费1300元，由被告起绍权、晋家会、王桂琼负担；案件受理费670元，由原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心负担34元，由被告起绍权、晋家会、王桂琼共同负担636元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  李美珍审判员  段杨春审判员  钟 梅二〇二〇年十一月十一日书记员  郭函宜