山东省临朐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0724民初2735号 原告：临沂宝华汽车运输有限公司，住所地：临沂市兰山区俄黄路与大山路交汇处向北1000米路西。 法定代表人：周德芬，经理。 委托诉讼代理人：刘祥青，临朐鼎诚法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地：临沂市金源路**。 负责人：王海峰，总经理。 委托诉讼代理人：李云，山东图文律师事务所律师。 委托诉讼代理人：闫笛，山东图文律师事务所律师。 原告临沂宝华汽车运输有限公司（以下简称宝华公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称人保临沂公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了二次审理，原告委托诉讼代理人刘祥青、被告委托诉讼代理人李云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宝华公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告赔偿原告车损等损失6万元（庭审中宝华公司明确为车损45580元、评估费4000元、施救费5000元共计54580元）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年4月19日，朱先山驾驶鲁Ｑ5××××号福田自卸汽车在潍坊市临朐县黄花店路口发生交通事故，致所驾驶的鲁Ｑ5××××号福田自卸汽车受损。事故发生后及时向保险公司报案，保险公司出现场，鲁Ｑ5××××号福田自卸汽车登记车主为宝华公司，该车于2019年4月3日至2020年4月3日在人保临沂公司投保商业险（车损险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔险）。故原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 人保临沂公司辩称，1、鲁Ｑ5××××号福田自卸汽车在人保临沂公司投保机动车损失保险，保险金额161000元，每次事故绝对免赔额2000元，宝华公司主张的车损应当扣除2000元绝对免赔。2、需核实被保险车辆的行驶证、营运证、驾驶人员驾驶证和从业资格证，均合法有效，不存在免赔、拒赔情形下，同意赔偿宝华公司的合理合法损失。3、车损应当提供实际维修费发票及明细，施救费应当提供具体施救明细和项目，评估费、诉讼费等间接损失不予承担。4、宝华公司应当提供交通事故认定书，仅凭机动车保险报案记录无法证实事故的原因、责任划分等情况。宝华公司在事故发生后未及时报警，事故情况及责任无法确定，对损失无法确定部分保险公司有权拒赔。5、事故发生时被保险车辆超载，根据保险条款约定，超载是事故发生的直接原因的，保险公司不承担赔偿责任，若不是直接原因，应扣除10％的绝对免赔率。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人均无异议的下列证据本院予以确认并在案佐证：机动车保险报案记录（代抄件）、鲁Ｑ5××××自卸汽车的行驶证、驾驶员朱先山的驾驶证以及道路运输从业资格证、车险赔案现场处理单、投保单、机动车综合商业保险条款。对当事人有争议的证据本院认定如下： 1、宝华公司提供鲁Ｑ5××××自卸汽车受损照片21张、临朐县咏昌汽车维修厂出具的鲁Ｑ5××××自卸汽车修理明细表1份，证明鲁Ｑ5××××自卸汽车的车损情况。人保临沂公司质证认为，对证据三性不予认可，照片无法证实系本次事故所致，不能体现拍摄时间，维修明细无法核实与本次事故的关联性，并且未提供维修费发票以及维修部位的进销货单据，不能确定车辆损失的依据使用。 2、宝华公司提供临朐正信工程机械租赁有限公司出具的施救费发票2份，证明支出施救费5000元。人保临沂公司质证认为，对证据合理性及关联性不予认可，并非专门的施救单位出具，无具体施救项目及明细，施救费用明显过高，不予认可。 3、本院根据宝华公司的申请委托青岛大华保险公估有限公司对鲁Ｑ5××××自卸汽车车损数额进行了鉴定评估，鉴定意见为鲁Ｑ5××××自卸汽车于2019年4月19日因事故造成的车辆损失为45580元。宝华公司交纳鉴定费4000元。人保临沂公司质证认为，评估数额过高，通过现场查勘照片显示车辆损失较小，评估时车辆已实际修复，原告应当提供车辆维修地点、增值税发票等证据核实损失，评估报告均按照更换价格认定，勘查照片中驾驶室总成未达到更换条件，评估价格与实际不符，申请鉴定人出庭予以说明，评估费系间接损失不予承担。后人保临沂公司明确表示不申请鉴定人出庭。 本院经审查认为，宝华公司在案涉交通事故发生后及时向人保临沂公司报案，人保临沂公司经过现场查勘已经掌握了被保险车辆外观受损情况的相关证据，后宝华公司两次催促人保临沂公司定损，人保临沂公司却怠于履行定损义务，宝华公司在此情况下自行维修被保险车辆是为了防止损失扩大而采取的必要的、合理的措施，人保临沂公司对宝华公司提供的鲁Ｑ5××××自卸汽车受损照片21张、临朐县咏昌汽车维修厂出具的鲁Ｑ5××××自卸汽车修理明细表1份提出异议，首先，人保临沂公司有责任、有能力提供反驳证据却未提供，其次，人保临沂公司怠于履行定损义务存在重大过错，如果对上述证据不予采信，将会导致被保险车辆的损失无法确定，从而支持人保临沂公司对损失无法确定部分有权拒赔的抗辩意见，明显违反了民法的诚实信用原则和公平原则，本院对宝华公司提供的鲁Ｑ5××××自卸汽车受损照片21张、临朐县咏昌汽车维修厂出具的鲁Ｑ5××××自卸汽车修理明细表1份予以采信；宝华公司提供的临朐正信工程机械租赁有限公司出具的施救费发票2份，系正式增值税发票，发票上注明了被施救车辆号牌为鲁Ｑ5××××，施救项目为拖运费和吊车费，该部分费用是事故发生后宝华公司为了减少被保险车辆损失支出的必要的、合理的费用，本院对施救费发票2份予以采信；青岛大华保险公估有限公司对鲁Ｑ5××××自卸汽车车损数额所作的鉴定意见是根据本院委托所作，鉴定人具有相应的鉴定资质，鉴定程序合法，鉴定依据充分，人保临沂公司既未提供反驳证据，亦不申请鉴定人出庭，本院对该鉴定评估意见予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：宝华公司以其所有的鲁Ｑ5××××自卸汽车在人保临沂公司投保机动车损失保险、不计免赔率险等险种，车辆使用性质为营业货车，机动车损失保险保险金额为161000元，每次事故绝对免赔额2000元，保险期间自2019年4月3日16时0分至2020年4月3日24时0分止。 宝华公司在投保单投保人声明处盖章，投保人声明第1条内容为“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款(包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等)，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果已向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种”。 机动车综合商业保险条款第一章机动车损失保险中，责任免除部分（加黑加粗字体）第九条约定“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：（四）、违反安全装载规定”，第十条约定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（四）、投保人、被保险或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任；但保险人通过其他途径已经知道或者应当知道保险事故发生的除外；（五）、因被保险人违反本条款第十六条约定，导致无法确定的损失”；免赔率与免赔额部分（加黑加粗字体）第十一条约定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上按照下列方式免赔：（三）、违反安全装载规定，但不是事故发生的直接原因的，增加10％的绝对免赔率”；赔偿处理部分第十六条约定“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修复前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人重新核定”，第十九条约定“机动车损失赔款按以下方法计算：（二）、部分损失：被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿：赔款=（实际修复费用-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额”。 宝华公司提供的机动车保险报案记录（代抄件）载明:报案人为“朱先山”，报案时间为“2019年4月19日2时11分”，鲁Ｑ5××××自卸汽车出险原因为“碰撞”，出险时间为“2019年4月19日2时01分”，不是第一现场报案，出险地点为“潍坊市临朐县黄花店路口”，驾驶员为“朱先山”，出险经过为“追尾鲁ＧＱ××××自卸汽车，本车驾驶室受损，三者左后部受损，无人物损伤，提醒报警”，另处理经过栏中载明保户陈先生于2019年4月19日08:45:59、2019年4月22日08:05:57两次电话催办定损。人保临沂公司至今未定损。 人保临沂公司提供的车险赔案现场处理单载明：出险时间为“2019年4月19日”，驾驶员为“朱先山”，出险地点为“临朐东外环”，查勘时间为“2019年4月19日”，查勘地点同出险地点，是第一现场查勘，查勘意见为“本车行驶追尾，双方车损，本车责任，本车超载属实”。查勘员张壮和朱先山在车险赔案现场处理单上签名。 宝华公司支付鲁Ｑ5××××自卸汽车施救费5000元。本院根据宝华公司的申请委托青岛大华保险公估有限公司对鲁Ｑ5××××自卸汽车车损数额进行了鉴定评估，鉴定意见为鲁Ｑ5××××自卸汽车于2019年4月19日因事故造成的车辆损失为45580元。宝华公司交纳鉴定评估费4000元。 人保临沂公司对宝华公司提供的鲁Ｑ5××××自卸汽车的行驶证、驾驶员朱先山的驾驶证以及道路运输从业资格证没有异议。鲁Ｑ5××××自卸汽车没有营运证。 另外，宝华公司主张事故发生后已向公安机关报警，但没有证据证明。 本院认为，宝华公司向人保临沂公司投保机动车损失保险，人保临沂公司同意承保并签发保险单，双方之间的财产损失保险合同成立并有效。投保时人保临沂公司已就保险条款中的免责条款向宝华公司尽到了提示和明确说明义务，相关免责条款对宝华公司发生法律效力。宝华公司对人保临沂公司提出的车损赔款中应当扣除2000元的绝对免赔额的抗辩意见没有异议，本院予以采信。对人保临沂公司提出的其他抗辩意见本院分析如下：一、被保险车辆虽然没有营运证，但人保临沂公司据此主张免责没有合同依据，本院不予支持。二、交通事故发生后，宝华公司虽然没有向公安机关报警，但宝华公司及时通知了人保临沂公司，人保临沂公司经过现场查勘后制作车险赔案现场处理单，并由双方人员签名确认，车险赔案现场处理单中明确载明事故发生的时间、、地点原因、责任以及双方车辆的外观受损等情况,另外，车险赔案现场处理单中明确载明“是第一现场查勘”，其中也没有提醒宝华公司报警的内容，对人保临沂公司单方制作的机动车保险报案记录（代抄件）中载明的“不是第一现场报案”以及“提醒报警”的内容本院不予采信。关于被保险车辆的具体损失情况，本院采信了宝华公司提供的鲁Ｑ5××××自卸汽车受损照片21张、临朐县咏昌汽车维修厂出具的鲁Ｑ5××××自卸汽车修理明细表1份以及青岛大华保险公估有限公司所作的车损鉴定评估意见，采信理由已在认证时作了充分论述，不再赘述，根据本院采信的上述证据确认被保险车辆损失数额为45580元。三、被保险车辆存在超载情形，违反了安全装载规定，但人保临沂公司并没有证据证明被保险车辆超载是本次事故发生的直接原因，依据保险条款约定，不能全部免除人保临沂公司的赔偿责任，应当增加10％的绝对免赔率。 综上所述，人保临沂公司应当对被保险车辆损失承担赔偿责任，赔偿数额为45580元×（1-10％绝对免赔率）-2000元绝对免赔额=39022元。施救费5000元、鉴定评估费4000元是宝华公司为了减少、确定被保险车辆损失支出的必要的、合理的费用，依照《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，应当由人保临沂公司承担。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第五十七条、第六十四条规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告临沂宝华汽车运输有限公司车辆损失39022元、施救费5000元、鉴定评估费4000元，共计48022元； 二、驳回原告临沂宝华汽车运输有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1300元，减半收取650元，由原告临沂宝华汽车运输有限公司负担150元，由被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担500元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员  刘树宝 二〇二〇年十一月六日 代理书记员  高 亮