陕西省渭南市临渭区人民法院民事判决书（2020）陕0502民初4065号 原告：中国农业银行股份有限公司渭南西岳路支行（统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX6458），营业场所：陕西省渭南市临渭区。负责人：王卫刚，系该支行行长。 委托诉讼代理人：刘军，男，系该支行员工。委托诉讼代理人：张镭，男，系该支行员工。被告：赵朝阳，男，1976年8月16日出生，汉族，住陕西省渭南市华州区瓜坡镇华山化工集团公司生活区院内，现羁押于陕西省华山监狱，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：段晓建，女，1980年6月19日出生，汉族，住陕西省渭南市华州区瓜坡镇华山化工集团公司生活区院内，居民，系被告赵朝阳之妻，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：陕西恒昌房地产开发有限公司（统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX479U），住所地：陕西省渭南市临渭区。 法定代表人：陈建军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：宋菲，陕西渭临律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司渭南西岳路支行（以下简称“农行西岳路支行”）与被告赵朝阳、段晓建、陕西恒昌房地产开发有限公司（以下简称“恒昌公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告农行西岳路支行负责人王卫刚未到庭参加诉讼，委托诉讼代理人刘军、张镭、被告赵朝阳、段晓建到庭参加诉讼，被告恒昌公司法定代表人陈建军未到庭参加诉讼，委托诉讼代理人宋菲到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行西岳路支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告赵朝阳、段晓建立即偿还借款本金256450.46元及利息15425.3元，罚息2008.4元，合计金额273884.16元（本金、利息截止日2020年7月21日），及按年利率4.875%计算到实际清偿之日止的利息；2.请求依法判令以被告赵朝阳、段晓建借款抵押物房屋拍卖价款优先受偿；3.请求依法判令被告恒昌公司承担连带保证责任；4.请求依法判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年8月2日，被告赵朝阳、段晓建与原告签订《住房公积金借款合同》向原告贷款28万元用于购买渭南市临渭区XX大街XX园XX单元XX房；由被告恒昌公司提供连带保证责任。同日，被告赵朝阳、段晓建和原告签订《渭南市房地产抵押贷款合同》，为28万元借款本息及其它费用作抵押。合同签订后，原告依约向被告发放贷款28万元到合同约定账户。因被告没有按时偿还贷款本息，为维护债权人合法权益，特提出上述诉讼请求，请依法予以支持。被告赵朝阳辩称，原告所述属实，其因个人出事后银行卡被华州区人民检察院冻结，故未能进行还款。被告段晓建辩称，买房子的事情其知道，都是赵朝阳经办的，具体情况其不太清楚。被告恒昌公司辩称，被告赵朝阳、段晓建向原告农行西岳路支行贷款28万元用以购买其公司开发的位于渭南市临渭区XX大街XX园XX单元XX房，并用该房屋为其贷款提供了抵押担保，签订了《渭南市房地产抵押贷款合同》，办理了抵押登记，其公司提供连带担保属实。但担保物既有物的担保，又有人的担保，原告未明确约定实现债权的顺序，原告应先就被告赵朝阳、段晓建提供的抵押物拍卖所得行使优先受偿权，不足部分，再由其承担连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：1.原被告身份证明；2.被告赵朝阳、段晓建收入证明；3.中国农业银行股份有限公司渭南分行农银渭发（2019）54号文件；4.《商品房买卖合同》；5.个人住房公积金贷款情况明细表；6.《住房公积金借款合同》；7.借款凭证；8.《渭南市房地产抵押贷款合同》；9.房屋在建工程证明书；10.公积金贷款还款个人明细表；11.公积金贷款系统截屏。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2016年8月2日，被告赵朝阳、段晓建因购买被告恒昌公司开发的位于渭南市临渭区XX大街XX园XX号房与中国农业银行股份有限公司渭南分行营业部（以下简称“农行分行营业部”）和被告恒昌公司签订《住房公积金借款合同》，合同约定：被告赵朝阳、段晓建向农行分行营业部借款28万元；借款期限204个月；利率执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款利率水平上加收50%；在借款期限内，如遇中国人民银行调整个人住房公积金贷款利率自下年1月1日起，执行新的贷款利率和罚息利率；借款人从贷款发放的次月起按月偿还借款本息；担保方式为抵押+保证；被告恒昌公司提供连带责任保证；当借款人未按合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止；还款方法和还款金额为采用等额本息还款方法；出现借款人未按本合同约定归还本息或支付相关费用情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同日，被告赵朝阳、段晓建与农行分行营业部签订《渭南市房地产抵押贷款合同》，合同约定：将上述房屋抵押，借农行分行营业部28万元，用于购房。2016年8月10日，渭南市不动产登记中心对上述房屋出具房屋在建工程证明书。合同签订后，农行分行营业部依约向被告发放贷款28万，被告未按合同约定按时偿还贷款本息。截止2020年7月21日，被告赵朝阳、段晓建尚欠原告借款本金256450.46元及利息17433.7元（正常利息15425.3元，罚息2008.4元），现执行正常年利率3.25%，罚息利率4.875%。2019年5月22日，中国农业银行股份有限公司渭南分行优化城区机构布局，撤销农行分行营业部，农行分行营业部资产和业务划转至原告农行西岳路支行。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告恒昌公司提供的不动产查询系统截图，主张被告赵朝阳、段晓建名下上述房产进行了产权登记，但未能提供他项权利证书或不动产登记证明等证据，故不能证明上述房产办理了正式抵押登记，抵押权未设立。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。本案争议焦点为：原告农行西岳路支行是否应先就被告赵朝阳、段晓建提供的抵押物拍卖、变卖所得行使优先受偿权，不足部分再由被告恒昌公司承担连带保证责任。本案中，被告赵朝阳、段晓建将涉案房屋抵押给原告，应当办理抵押物登记，虽然该涉案房屋办理了房屋在建工程证明书，但并未办理正式的抵押登记。故原告主张对被告赵朝阳、段晓建借款抵押房屋拍卖价款优先受偿，本院不予支持。原被告各方签订的《住房公积金借款合同》约定：保证期间为本合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。故被告恒昌公司主张应由原告农行西岳路支行就被告赵朝阳、段晓建提供的抵押物拍卖、变卖所得行使优先受偿权，不足部分再由被告恒昌公司承担连带保证责任，本院亦不予支持。原被告各方签订的《住房公积金借款合同》真实、合法、有效，各方均应严格履行。在合同履行过程中，被告赵朝阳、段晓建未及时足额清偿到期债务，已构成违约应承担相应的违约责任，依法清偿全部借款本金、利息、罚息。恒昌公司作为连带责任保证人，依法应对本案讼争债务承担连带清偿责任；其承担责任后，有权向被告赵朝阳、段晓建追偿。综上所述，原告农行西岳路支行的诉讼请求部分成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、第四十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告赵朝阳、段晓建于本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司渭南西岳路支行借款本金256450.46元，截止2020年7月21日的利息17433.7元，并支付以实际下欠本金为基数自2020年7月22日至实际清偿之日按年利率4.875%计算的利息；二、被告陕西恒昌房地产开发有限公司对本判决第一项所确定之债务承担连带清偿责任；其承担责任后，有权向被告赵朝阳、段晓建追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司渭南西岳路支行其余诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5408元，减半收取2704元，由被告赵朝阳、段晓建、陕西恒昌房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。   审    判    员      支晓飞                              二O二O年十月二十八日 书    记    员      吴天慧