广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初7996号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市************，统一社会信用代码：914**********094XE。法定代表人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：张艳华，北京市中银（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林子嘉，北京市中银（珠海）律师事务所律师。被告：刘昊东，男，汉族,1989年8月17日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区****************，公民身份号码：513************。被告：李玫月，女，汉族,1989年7月21日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区****************，公民身份号码：420************。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）与被告刘昊东、李玫月金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人林子嘉到庭参加诉讼，被告刘昊东、李玫月经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘昊东立即偿还原告借款本金1548377.37元及暂计至2020年5月13日止利息39436.83元、罚息169.22元、复利730.55元，合计1588713.97元；2.判令被告刘昊东向原告支付自2020年5月14日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利（其中利息按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%计算，罚息以未还本金1548377.37元为基数、复利以未还利息39436.83元为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率(按年调整）上浮30%的基础上加收50%计算）；3.判令被告刘昊东、李玫月向原告支付前期律师费1000元，并按第1、第2项请求确定的总金额5%的标准支付后期律师费（暂计至2020年5月13日止金额为79435.69元）；4.确认原告就本案债权对依法处分抵押物即被告刘昊东、李玫月名下位于广东省珠海市香洲区****************所得价款享有优先受偿权；5.判令被告李玫月对第1、2项请求承担连带清偿责任；6.本案诉讼费用（包括公告、送达、诉讼费、评估费、财产保全费、强制执行费）由被告刘昊东、被告李玫月承担。事实和理由：2017年4月20日，刘昊东、李玫月向华润银行提交《个人信用贷款申请书》，申请书载明：贷款用途为装修，贷款支付方式为受托支付，收款账户为621*************958，户名为李成强。此外，刘昊东还向华润银行提交装饰工程有限公司出具《划款委托书》，委托书载明珠海欣和装饰工程有限公司指定装修项目款项收款人为李成强，收款人账户为621*************958。2017年4月20日，华润银行（授信人）与刘昊东（被授信人）、李玫月（保证人）签订了《个人授信额度合同》。第二部分第一条约定授信额度为1600000元，额度有效期自2017年4月20日至2047年4月20日止；第二条、第九条约定：额度担保为最高额抵押担保和保证担保，抵押财产为刘昊东、李玫月名下位于广东省珠海市香洲区****************的房产，保证人李玫月承担连带保证责任，担保范围是：本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等）。第五条约定：合同争议的解决方式为向授信人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。第一部分第九条约定：被授信人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为违约，授信人有权宣布本合同授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分授信额度。第十条约定：被授信人到期没有偿还本息，导致授信人为催收贷款本息所需的合理费用，包括律师费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、评估费等由被授信人承担。2017年4月20日，华润银行（贷款人）与刘昊东（借款人）签订了《个人贷款合同》，合同第二部分第一条约定：华润银行向被告提供贷款人民币1600000元，用途为装修，贷款期限60个月，自2017年4月20日至2022年4月20日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮30%。第二条约定还款方式为等额本息。第五条约定：支付方式为受托支付，委托支付对象由被授信人另行书面确定。第一部分第十二条约定：借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息，并停止继续发放贷款，有权处分抵押、质押财产或要求要求保证人承担连带保证责任。第十六条约定：借款人未按本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止，罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第二十一条约定：合同争议由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。第二十二条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费等费用由借款人承担。2017年4月24日，华润银行与刘昊东、李玫月就抵押房产办理抵押登记并取得不动产登记证明，权证号码为：粤（2017）珠海市不动产证明第号。借款合同签订后,华润银行按合同约定于2017年4月26日向刘昊东指定的账户发放借款1600000元。刘昊东未能按时足额还本付息、经多次催收仍拒不还款，构成违约。综上所述，华润银行认为借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。现因刘昊东未按期足额偿还借款，华润银行有权宣布贷款提前到期，请求刘昊东立即偿还全部贷款本息。为此，华润银行特提起诉讼。刘昊东、李玫月未作答辩。华润银行围绕诉讼请求依法提交了贷款申请书、划款委托书、《个人授信额度合同》、《个人借款合同》、不动产登记证明、结婚证、个人借款借据、受托支付凭证、账户信息明细及还款明细表、委托代理合同、律师费发票及转账凭证等证据,刘昊东、李玫月未提交证据，本院经对以上证据进行审查，并结合当事人的质证意见，认为以上证据符合法律规定，应予确认。华润银行以上诉称的事实与所提交的并经确认的证据相印证，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与华润银行诉称的事实一致。另查明，《委托代理合同》约定：本合同律师费用采用前期费用+风险代理方式支付律师费，前期费用每笔1000元，风险代理方式如以现金方式收回的，收回现金金额扣减华润银行已垫付的诉讼费用的差额金额作为回收金额，信用类贷款的案件按收回金额的9%支付律师费，抵押类贷款的案件按收回金额的5%支付律师费。华润银行已实际支付前期律师费1000元。本院认为，案涉《个人授信额度合同》、《个人借款合同》等系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向刘昊东发放了贷款，刘昊东未能按约定按期及时还款，构成违约，华润银行依约定有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，故其请求刘昊东偿还尚欠借款本金1548377.37元，暂计至2020年5月13日的利息39436.83元、罚息169.22元、复利730.55元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未还本金1548377.37元为基数，复利以未还利息39436.83元为基数，均按人民银行同期贷款基准利率上浮30%的基础上加收50%计算，有事实和法律依据，本院予以支持。因罚息的计收已包含了正常利息部分，故2020年5月14日后的正常利息不应再行计算。律师费作为华润银行实现本案债权而产生的费用，按约定律师费损失应由刘昊东来承担，对华润银行已实际产生的律师费损失1000元本院予以支持，对未支付的律师费部分本案暂不作处理，华润银行可待该费用实际产生后另行主张权利。刘昊东、李玫月以共有的珠海市香洲区*********［权证号码：粤（2015）珠海市不动产权第号、粤（2015）珠海市不动产权第号］为刘昊东在《个人授信额度合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，刘昊东的上述债务在抵押担保范围内，故华润银行请求确认对依法处分该房产所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。李玫月与刘昊东是夫妻关系。李玫月自愿作为保证人为刘昊东在《个人授信额度合同》项下的债务承担最高额连带保证担保责任，刘昊东的上述债务发生在李玫月的保证范围和保证期限内，华润银行请求李玫月对刘昊东的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘昊东于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司偿还借款本金1548377.37元，支付暂计至2020年5月13日的利息39436.83元、罚息169.22元、复利730.55元，合计1588713.97元；二、被告刘昊东于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2020年5月14日至借款本息全部清偿之日止按人民银行同期贷款基准利率上浮30%的基础上加收50%计算的罚息和复利（罚息以未还借款本金1548377.37元为基数计算，复利以未还利息39436.83元为基数计算）；三、被告刘昊东于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付律师费损失1000元；四、原告珠海华润银行股份有限公司就本案债权对依法处分被告刘昊东、李玫月共有的珠海市香洲区*********［权证号码：粤（2015）珠海市不动产权第号、粤（2015）珠海市不动产权第号］所得价款享有优先受偿权；五、被告李玫月对被告刘昊东在上述第一、二、三判项中的债务承担连带清偿责任；六、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19822元，由原告珠海华润银行股份有限公司负担715元，被告刘昊东、李玫月负担19107元；案件申请费5000元，由被告刘昊东、李玫月负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  林枫灿人民陪审员  杨佩华二〇二〇年十一月五日书 记 员  谢金玲周杰邓靖