江苏省邳州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0382民初7328号 原告:江苏邳州农村商业银行股份有限公司，住所地邳州市建设中路**，组织机构代码55252478-5。 法定代表人：张军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王**敏,该公司员工。 被告：苏克明，男，1975年5月20日生，汉族，居民，住邳州市。 被告：冯虹，女，1973年5月20日生，汉族，居民，住邳州市。 被告：石荣飞，男，1970年8月10日生，汉族，居民，住邳州市。 被告：梅兆环，男，1973年9月15日生，汉族，居民，住邳州市。 被告：赵如田，男，1977年5月2日生，汉族，居民，住邳州市。 被告：沈凤文，男，1970年12月11日生，汉族，居民，住邳州市。 原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司（以下简称“邳州农商行”）诉被告苏克明、冯虹、石荣飞、梅兆环、赵如田、沈凤文金融借贷纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用简易程序于同年11月11日公开开庭进行了审理。原告邳州农商行的委托诉讼代理人王**敏，被告梅兆环、沈凤文到庭参加诉讼。被告苏克明、冯虹、石荣飞、赵如田经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邳州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告苏克明、冯虹偿还原告借款本金20万元及利息（分别以20万元为本金，自2012年10月26日起至2013年10月20日按照年利率13.386%计算；自2013年10月21日起按照年利率20.079%计算至实际付清之日止）；2、被告石荣飞、梅兆环、赵如田、沈凤文对上述债务承担连带责任；3、案件受理费由被告承担。事实和理由：被告苏克明与冯虹系夫妻关系。2010年12月23日，被告与原告签订了《最高额个人担保借款合同》一份，该合同约定由原告自合同生效之日起至2013年12月20日止向其提供20万元贷款支持，具体贷款期限及利率等以借款借据为准，被告石荣飞、梅兆环、赵如田、沈凤文提供连带责任保证。原告依约于2012年10月26日向被告苏克明发放贷款20万元，到期日为2013年10月20日，实行按季结息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。现该笔借款已到期，经原告多次催收被告均拒绝履行还款义务。为维护原告合法权益，故提起诉讼，请求判如所请。 被告苏克明、冯虹、石荣飞、赵如田均未答辩。 被告梅兆环辩称：担保是事实，担保后我偿还我为户主使用的贷款20万元中的6万元，其中2018年我偿还1万元、2019年我偿还5000元，2020年还没有偿还。 被告沈凤文辩称：我本人为户主贷款20万元，我已经还清。本案贷款，我给担保是真的，从2012年自签字担保后至2020年收到开庭应诉材料前，原告一直没有向我催收，担保应该已经过期，我不应再承担担保责任。 原告邳州农商行围绕诉讼请求，依法提交的证据有：1、《农户联保借款合同》一份，证明2012年10月26日，被告与原告签订借款合同一份，约定五名户主互负连带担保责任，贷款总额100万元，贷款利率以借据利率为准，本案被告苏克明为户主贷款20万元，其余被告承担连带保证责任，合同约定有关逾期贷款罚息50%及催收、对法律文书送达的地址进行确认。2、《借款借据》、《贷款申请书》原件各一份，证明2012年10月26日，被告苏克明申请，原告按照合同约定向被告苏克明指定的银行账户发放贷款20万元整，年利率为13.386%，借款期限是至2013年10月20日，按季结息。3、被告身份证及常住人口登记卡复印件一组，证明被告身份信息。4、江苏农信核心业务系统打印件一份，证明截止至2020年11月10日，本笔借款尚欠本金20万元及欠息83774.76元。5、催收EMS回执一组，证明原告向被告催收借款的事实。 被告梅兆环对上述证据的质证意见为：签名是真实的，我自己使用的20万元，我偿还了7万多元将近8万元。2018年偿还1万元，2019年偿还5000元，今年还没有偿还。2020年6、7月份，原告告诉我可以分开偿还，让我去原告办事处处理，我正在医院做手术没有去找原告协商。 被告沈凤文对上述证据的质证意见为：签名是真实的，我自己使用的20万元，2019年已经偿还完毕。 被告梅兆环为证明其抗辩主张，向本院提交的证据有：《收贷收息凭证》复印件两份，证明2013年12月12日发放贷款20万元，被告于2020年1月23日，偿还本金5000元，2018年11月7日，偿还本金1万元。 原告邳州农商行对上述证据的质证意见为：对该组证据真实性无异议，与本笔借款是连带的，因为是5个人互相担保的，总额100万元，直到100万元本息全部结清，才能解除各担保人的责任。 被告沈凤文对上述证据的质证意见为：无异议。被告沈凤文没有证据向法院提交。 被告苏克明、冯虹、石荣飞、赵如田均未到庭参加质证，亦没有向本院提交证据。 本院依法组织双方当事人进行举证、质证。对原告提交的上述五组证据，被告梅兆环提交的一组证据真实性均予以认定并作为定案的依据。当事人的质证意见均记录在卷佐证。 根据当事人陈述，综合法庭调查，本院认定的事实如下：被告苏克明与冯虹系夫妻关系，共同向原告邳州农商行申请贷款。被告梅兆环、沈凤文与苏克明、石荣飞、赵如田以其各自为户名各自贷款20万元，2010年12月23日，被告与原告邳州农商行下属港上支行签订了《农户联保贷款合同》一份，该合同约定由原告自合同生效之日起至2013年12月20日止向其各自提供20万元，共计100万元贷款支持，具体贷款期限及利率等以借款借据为准,逾期在约定基础上加收50%罚息。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借据为准。本合同项下的结息为按季结息，结息日为每季末月的第20日。作为借款人的联保小组成员的权利义务按照合同约定执行。被告石荣飞、梅兆环、赵如田、沈凤文作为一个联保小组，互负连带担保责任保证，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金等；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年。原告依约于2012年10月26日向被告苏克明指定银行账户发放贷款20万元，到期日为2013年10月20日，年利率为13.386%，按季结息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。至2020年11月10日，被告苏克明没有偿还本金，累计偿利息4202.76元，尚欠本金20万元及结欠利息83774.76元。经原告多次催要，被告均拒不偿还借款上述借款本息，引起本案诉争。 本院认为，原告邳州农商行与被告苏克明等签订的《农户联保贷款合同》一份，是双方的真实意思表示，该合同合法、有效，对双方当事人均具有约束力，当事人应按照该合同的约定全面履行合同义务。被告苏克明与石荣飞、梅兆环、赵如田、沈凤文作为一个联保小组成员各自贷款20万元，互负连带责任，被告梅兆环关于不应承担连带担保责任的抗辩依据不足，本院不予采信。本案双方当事人约定的利息及逾期利息计算不违反法律规定，原告主张的本金20万元有据为证；主张的利息、逾期利息均符合合同约定，扣减已付利息4202.76元，原告主张结欠利息83774.76元亦不违反相关法律规定，本院予以支持。担保人约定对借款本息清偿承担连带责任，保证期限为二年，原告主张权利是在保证期限内，担保人应对本案借款本息清偿承担连带责任。被告冯虹与苏克明以夫妻关系共同向原告申请本笔贷款，其在贷款申请书上签名按指印确认，因此可以认定本案债务系其夫妻共同债务，应对该笔债务清偿承担连带责任。故本案原告的主张符合法律规定，本院予以支持。担保人承担担保责任后，可依法向债务人追偿。被告苏克明、冯虹、石荣飞、梅兆环、赵如田、沈凤文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了相应的诉讼权利，应承担由此产生的对其不利的后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告苏克明、冯虹于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（已欠付利息83774.76元，此后利息以200000元为本金，按照年利率20.079%，自2020年11月11日起起计算至实际付清之日止）。 二、被告石荣飞、梅兆环、赵如田、沈凤文对上述债务互负连带责任；担保人承担担保责任后，可依法向债务人追偿。 三、驳回原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如被告未在上述指定的期间内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2150元，由被告苏克明、冯虹、石荣飞、梅兆环、赵如田、沈凤文共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。 审判员 李 振 二〇二〇年十一月十二日 书记员 王川川