重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初9780号原告：中国银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江**建新北路**，统一社会信用代码915001059028873840。负责人：陶鸿，行长。委托诉讼代理人：郑欢，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑智立，重庆比君律师事务所实习律师。被告：王西元，男，1978年3月8日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：重庆回兴建设开发有限公司，，住所地重庆市渝**回兴宝圣南路****统一社会信用代码91500112203504778H。负责人：张云贵，职务不详。原告中国银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称中国银行江北支行）与被告王西元、重庆回兴建设开发有限公司（以下简称回兴建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行江北支行的委托诉讼代理人郑欢到庭参加诉讼，被告王西元经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告回兴建设公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.王西元立即偿还借款本金125813.56元，支付截止2020年4月9日的利息3546.84元、罚息348.07元，并支付从2020年4月10日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还的贷款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮15%再上浮50%计收）；2.被告王西元承担律师费7485元；3.中国银行江北支行对王西元名下位于重庆市渝北区回兴街道果塘路X号青河世家X幢X-X的房屋的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.回兴建设公司对王西元的前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2008年1月10日，中国银行江北支行与王西元、回兴建设公司签订《中国银行住房借款合同》，约定王西元向中国银行江北支行借款23.5万元用于购房，并对借款期限、还款方式、逾期罚息、实现债权的费用等进行了约定。回兴建设公司自愿承诺对该借款连带责任保证担保。王西元以其所有的位于重庆市渝北区回兴街道果塘路X号青河世家X幢X-X房屋作为上述借款的抵押担保。中国银行江北支行向王西元发放了贷款。贷款发放后，王西元、回兴建设公司未按约归还借款，中国银行江北支行多次催收未果，诉至法院。被告王西元、回兴建设公司未答辩。本院经审查认定事实如下：2008年1月10日，中国银行江北支行（贷款人）与王西元（借款人/抵押人）、回兴建设公司（保证人）签订《中国银行住房借款合同》约定：贷款人向借款人放发放23.5万元贷款用于借款人购买房屋，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为中国人民银行公布的同档次贷款基准利率下浮15%，浮动周期12个月；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按期归还贷款本息，贷款人按当期执行利率上浮50%的利率计收逾期贷款罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；借款人未按期归还贷款本息等情况，贷款人有权宣布本合同项下贷款；抵押人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、实现债权的费用等；保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、实现债权的费用等；借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责。2008年1月18日，中国银行江北支行按约向王西元指定账户发放了23.5万元贷款，双方就王西元名下位于重庆市渝北区回兴街道果塘路X号青河世家X幢X-X的房屋办理了抵押登记手续。贷款发放后，王西元多次逾期偿还借款本息，截至2020年11月5日，王西元尚欠借款本金125813.56元及借款利息5785.85元、罚息675.5元、复利228.59元。另查明，中国银行江北支行因本案诉讼支付律师服务费7485元。审理中，中国银行江北支行陈述，因王西元未依约还款，现通过诉讼方式宣布借款提前到期，提前到期日为2020年11月5日。上述事实，有个人借款申请书、《中国银行住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房屋产权证书、借款凭证、贷款已还款明细清单、《法律事务委托合同》、律师费支付凭证及发票等证据及当事人陈述在卷佐证，并经开庭审核，足以认定。本院认为，中国银行江北支行与王西元、回兴建设公司签订的《中国银行住房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同订立后，中国银行江北支行按约王西元发放了贷款，履行了合同义务。王西元未能按合同约定履行还本付息的义务，已经构成违约。中国银行江北支行有权依据合同约定宣告剩余贷款提前到期，并要求王西元偿还全部贷款及相应利息、罚息。借款到期后，王西元应偿还中国银行江北支行全部尚欠借款本金125813.56元，并支截至2020年11月5日的借款利息、罚息、复利及自2020年11月6日起按双方约定计算的的逾期罚息、复利。对中国银行江北支行要求王西元支付律师费的诉讼请求，因双方当事人在《中国银行住房借款合同》中并未明确约定律师费的负担问题，故对中国银行江北支行的该项诉讼请求，本院不予支持。王西元自愿将其所有的位于重庆市渝北区回兴街道果塘路X号青河世家X幢X-X房屋抵押给中国银行江北支行，并依法办理了抵押登记，对中国银行江北支行要求就前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。回兴建设公司自愿对王西元的本案债务提供连带责任保证担保，故中国银行江北支行有权要求回兴建设公司承担连带清偿责任，但因借款人王西元自己提供了物的担保，且未约定清偿顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，应当先就王西元提供的物的担保实现债权，不足部分再由回兴建设公司承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王西元于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆江北支行借款本金125813.56元并支付截至2020年11月5日的借款利息5785.85元、罚息675.5元、复利228.59元；二、被告王西元于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江北支行自2020年11月6日起至借款本金还清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金，复利以应付未付利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算）；三、若被告王西元未按期足额履行上述第一、二项付款义务，则原告中国银行股份有限公司重庆江北支行有权以被告王西元位于重庆市渝北区回兴街道果塘路X号青河世家X幢X-X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；四、被告重庆回兴建设开发有限公司对被告王西元的前述第一、二项债务在经前述第三项房屋优先受偿后仍不足清偿部分承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2894.18元、公告费560元，合计3454.18元，由被告王西元、重庆回兴建设开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判长 邹 涛审判员 郭雪妍审判员 毛亚男二〇二〇年十一月十八日书记员 胡雅莉