文书内容贵州省六盘水市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)黔02民终2242号上诉人（原审被告）：黄璇。被上诉人（原审原告）：盘州市江河小额贷款有限公司，住所地：贵州省盘州市亦资街道杜鹃西路，统一社会信用代码：915202225692024249。法定代表人：杨树芳。委托诉讼代理人：严兴隆。委托诉讼代理人：吴志成。原审被告：谢益。上诉人黄璇因与被上诉人盘州市江河小额贷款有限公司（以下简称江河小贷公司）及原审被告谢益借款合同纠纷一案，不服贵州省盘州市人民法院(2020)黔0222民初1873号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月28日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人黄璇，被上诉人江河小贷公司的委托诉讼代理人严兴隆、吴志成，原审被告谢益到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄璇上诉请求：1、撤销原判第一项，改判上诉人及原审被告偿还被上诉人借款本金370000元，支付利息14787元，即少支付本金15589元，少支付利息17521.34元，并改判自2020年4月20日后的利息以未还借款本金为基数，按照月利率1.1%计算。2、撤销原判第二项，改判上诉人和原审被告不承担律师代理费。事实和理由：一审认定基本事实不清。1、被上诉人私自提高利率，以月利率2.2%收取利息，2016年6月20日至2018年6月19日按借款合同约定利率应收利息187200元，实际收取264000元，多收利息76800元，应作为借款本金予以抵扣。若增加利息未告知担保人，担保人对增加的利息不应承担担保责任。2、2019年5月30日签订还款承诺时，上诉人不知道月利率按2.2%计算，以为按合同利率执行，未核实欠款本金利息，轻信被上诉人事先打印好的合同就签了还款承诺。从2018年6月19日起本金应是423200元。3、截止2019年5月30日，多付利息18801.79元。4、被上诉人2020年4月8日起诉状欠款金额和利息凭空想象，本金和利息都没有结算依据，诉讼请求的金额与实际欠款金额不符，由此证明2018年6月19日签订的展期合同欠款金额有误是事实。5、上诉人于2019年5月30日口头承诺利率减半收取按1.1%计算，并约定每月借款人担保人各还款本金5000元及利息，合计还款10000元本金及欠款本金每月的利息。上诉人从2019年6月1日起至2020年3月均是按1.1%计算利息并偿还借款，共计偿还借款本金108000元，利息53470元，本息合计161470元，被上诉人向上诉人出具了12张收款收据，收款收据中记载的借款利息就是以未还本金为基数按照月利率1.1%计算的。6、上诉人收取保证金和风险抵押金于法无据，不应当得到支持，原审被告在被上诉人交付借款后立即缴纳的该41000元应当作为借款本金予以抵扣。7、诉讼费、律师代理费上诉人不应承担，上诉人一直在想办法还款，若要承担也是原审被告支付，因其不履行还款义务才导致诉讼。江河小贷公司辩称，1、黄璇、谢益分别于2019年5月30日向我公司出具的《还款承诺书》已对借款本息进行了结算，一审判决以此作为确定本息的依据，有充分的事实和法律依据。2、借款期限内的利息计算符合借款合同和法律的规定，不应在借款本金中予以扣减。3、黄璇、谢益未按约定履行还本付息义务，利率不可能存在减半执行的情况。4、借款合同对律师代理费进行了约定，一审判决该项费用于法有据。谢益述称，1、被上诉人收取谢益保证金及风险抵押金共计41000元，谢益实际得到贷款495000元。2、借款合同对有效期及利率进行了约定，但被上诉人从借款之日起，每月收11000元的利息，从2016年6月20日起到2018年6月19日，共计24个月收取利息264000元，多收92150.40元利息，与合同约定应当收取的利息171849.60元不符。在该期间，双方并未达成增加利息的协议，因此多收的利息应作为借款本金抵扣。谢益认可黄璇上诉状中陈述的理由，但上诉金额不符。江河小贷公司向一审法院起诉请求：1、依法判决被告谢益偿还原告江河小贷公司借款本金421057.19元，并判决被告谢益支付原告借款利息48386.75元（利息计算至2020年4月7日止），本息合计469443.94元。从2020年4月8日起至借款全部清偿期间的利息，以未还借款本金为基数按月利率2%计付；2、判决被告谢益支付原告江河小贷公司为实现债权而产生的律师代理费损失16000元；3、判决被告黄璇对第一、二项款项承担连带责任保证；4、被告谢益、黄璇承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2016年6月20日，原告江河小贷公司（原名称为盘县江河小额贷款有限公司）与被告谢益签订了《借款合同》，约定被告谢益向原告江河小贷公司借款500000元，借款期限为24个月，从2016年6月20日起至2018年6月19日止，借款用途为购买医疗设备，借款利率为固定利率，月利率15.6‰，合同有效期内合同利率不变。利息计算公式:利息=本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天,换算公式:日利率等于年利率除以360天，利息采用一次性结息。同时还约定罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率15.6‰水平上加收100%。对借款人不能按期支付的利息，除收复息，在约定利率上加收50%。《借款合同》第十四条约定，借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、执行费、律师费等费用。同日，黄照虎、黄璇作为担保人与江河小贷公司签订了《担保合同》，对谢益所借款项进行担保，担保方式为连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、签订费、评估费、律师费、咨询费、差旅费等费用。《借款合同》签订后，江河小贷公司通过贵州银行股份有限公司电子银行转账500000元到被告谢益的账户。同日，被告谢益还向原告交纳了33000元的还款保证金，8000元的贷款风险抵押金。2018年6月19日，江河小贷公司与谢益签订了《展期合同》，将借款展期到2019年12月19日，展期利息为月利率22‰，黄璇作为担保人，仍对谢益所借款项承担连带责任保证，未约定保证期间。2019年5月30日，经谢益与江河小贷公司进行结算，谢益向江河小贷公司出具还款承诺书，承诺到2019年5月30日，尚欠江河小贷公司借款本金478000元，利息26064元，承诺于2019年6月10日前一次性全部清偿。            序号              还款日              借款本金（元）              还本金(元)              收息金额（元）              尚余借款本金（元）              欠息（月2%）      （元）              备注                  1                            478000                                                                      为方便计算，本表采用四舍、五入，保留到小数点后两位                  2              2019.6.24                            40000              26064              438000              7966.67                  3              2019.7.11                            5000              2409              433000              10521.67                  4              2019.7.30                                          4000                            12006.34                  5              2019.8.19                            1591              2409              431409              15370.67                  6              2019.8.19                            2000              1409              429409              13961.67                  7              2019.9.4                            8000              4708              421409              13834.03                  8              2019.9.24                                                20000              421409              -547.18              原告自认的还款额                  9              2019.9.30                            10000              4620              411409              -3481.54                                10              2019.10.9                            10000              4510              401409              -5523.09                  11              2019.12.27                            10000              4400              391409              11217.78              原告自认实际还款日                  12              2020.3.1                            5710              4290              385699              23888.84                                13              2020.4.19                                          4180              385699              32308.34                  14              2020.4.23                            110                            385589                    2019年6月24日以后的还款，江河小贷公司出具收款收据给黄璇、谢益，在收据中载明有还款和付息的内容，还款为被告谢益偿还本金。（还款情况详见下表）一审法院认为，本案的争议焦点是，1.原告收取的保证金是否应从借款总金额中予以扣除；2.原告主张的借款本金及利息是否应支持；3.原告主张的律师代理费是否应支持；4.被告黄璇是否还应承担连带清偿责任。关于原告收取的保证金是否应从借款总额中扣除的问题。本案中，原告江河小贷公司与被告谢益签订《借款合同》后，原告江河小贷公司依合同约定向被告谢益交付了借款500000元，原告收取的保证金是原告与被告谢益之间达成的为偿还借款，被告谢益另行向原告交纳的保证金，是为被告谢益按期偿还借款所作的担保，并非是原告在借款中提前扣除，因此，被告谢益辩称借款总额仅为467000元，保证金应从借款总金额中扣除的辩解意见，不能成立，不予支持。关于原告主张的借款本金及利息是否支持的问题。原告江河小贷公司于2019年5月30日与被告谢益进行结算，被告谢益向原告江河小贷公司出具还款承诺书，承诺从借款之日起到2019年5月30日止，被告谢益尚欠原告江河小贷公司借款本金478000元，利息26064元。而2019年5月30日前的还款，原告提交的清单中，原告自认的数额超过了被告提交的转款凭证及收据，应当可以认定截止2019年5月30日，被告谢益尚欠原告江河小贷公司借款本金478000元。从2019年5月30日以后的还款，原告江河小贷公司在出具给被告谢益和黄璇的收条中，注明了还款和利息，故应认定还款为偿还借款本金，经核算，被告谢益尚欠原告江河小贷公司的借款本金为385589元，原告主张超过部分不予支持。对于原告主张的利息，二被告虽辩称从2019年6月以后，利息已调整为月利率1.1%，但被告并未提供证据予以证明，且从被告提供的还款收据中，也无法得出月利率为1.1%，被告的辩解意见不予采纳；但鉴于2019年6月24日后，利息一直未清偿完毕，故原告方所主张的利息应以月利率2%计算为宜，超过部分不予支持，经核算至2020年4月19日止，被告谢益尚欠原告利息32308.34元，从2020年4月20日起至借款本金清偿完毕之日止的利息，以未偿还借款本金为基数，按月利率2%计付，原告主张超过部分，不予支持。关于原告主张的律师代理费。《借款合同》中约定借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，律师代理费由借款人承担，双方签订《展期合同》后，双方约定权利义务仍沿用《借款合同》的条款，因此，本案中，被告谢益逾期还款属违约行为，应承担原告的律师代理费损失，但原告仅提供了13000元的律师代理费发票，原告主张的律师代理费，支持13000元，超过部分不予支持。关于担保责任问题。被告黄璇作为谢益的担保人，被告黄璇与原告签订的担保合同中明确约定，被告黄璇承担连带责任保证，担保的范围包括了本金、利息、律师代理费等费用，原告要求被告黄璇承担连带责任保证，予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零九条之规定，判决：一、被告谢益于判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告盘州市江河小额贷款有限公司借款本金385589元，并支付原告盘州市江河小额贷款有限公司2020年4月19日止的利息32308.34元，从2020年4月20日起至借款本金清偿完毕之日止的利息，以未偿还借款本金为基数，按月利率2%计付。二、被告谢益于判决发生法律效力之日起十日内一次支付原告盘州市江河小额贷款有限公司律师代理费13000元。三、被告黄璇对前述第一、二项款项承担连带清偿责任。四、驳回原告盘州市江河小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费4291元，被告谢益、黄璇承担3882元，原告盘州市江河小额贷款有限公司承担409元。二审审理期间，上诉人黄璇向本院提交手机短信记录八页，用以证明双方协商一致变更借款月利率为1.1％。被上诉人江河小贷公司质证意见：对证据的真实性没有异议，但我公司只承诺过上诉人黄璇承担的部分按月利率1.1％计算，而且前提是上诉人黄璇要按还款承诺书约定按时还款，但上诉人黄璇没有按时还款。原审被告谢益对上诉人黄璇提交的证据无异议。被上诉人江河小贷公司及原审被告谢益未向本院提交新证据。本院对二审证据分析与认定如下：被上诉人江河小贷公司对上诉人黄璇提交的手机短信记录的真实性没有异议，该组证据体现被上诉人江河小贷公司于2019年7月、9月向上诉人黄璇催收借款时，均是按月利率1.1％计算的利息，视为双方在合同履行过程中对利率计算标准达成按照月利率1.1％计算的合意，对上述证据的三性予以确认。二审审理查明的事实与一审认定的事实基本一致。另查明，案涉《借款合同》签订后，双方实际履行的结息方式是按月结息。原审被告谢益支付8000元贷款风险管理金的时间是2016年12月30日。除上述事实以外，对一审查明的其余事实予以确认。本院认为，依照《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条的规定，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理，当事人没有提出请求的，不予审理。故对双方当事人未提出上诉的部分，本院二审不予审理。经审查，上诉人黄璇二审上诉请求为“1、撤销原判第一项，改判由上诉人及原审被告偿还被上诉人借款本金370000元，支付利息14787元，即由原审被告及上诉人少支付被上诉人借款本金15589元，少支付利息17521.34元，并改判自2020年4月20日后的利息以未还借款本金为基数，按照月利率1.1%计算。2、撤销原判第二项，改判上诉人和原审被告不承担律师代理费。”针对上诉人黄璇第一项上诉请求中“改判由上诉人及原审被告偿还被上诉人借款本金370000元，支付利息14787元，即由原审被告及上诉人少支付被上诉人借款本金15589元，少支付利息17521.34元”，被上诉人江河小贷公司在二审庭审后以书面方式明确表示同意按照上诉人黄璇上诉请求的金额进行扣减，基于双方对此均无异议，本院对上诉人黄璇所提该项上诉请求予以支持。由此，围绕上诉人黄璇所提其余上诉请求，归纳本案二审争议焦点为：1、案涉借款2020年4月20日之后的利息按照何种标准进行计算；2、上诉人黄璇应否就律师代理费承担连带清偿责任。关于争议焦点一。上诉人黄璇主张双方在履行合同过程中被上诉人江河小贷公司口头同意借款按照月利率1.1％计算利息，请求自2020年4月20日之后的借款利息按照月利率1.1％计算。被上诉人江河小贷公司对此不予认可。经审查，被上诉人江河小贷公司曾在2019年7月、9月以发送手机短信的方式向上诉人黄璇催收过借款本息，短信中体现催收的利息是按月利率1.1％进行计算，能够证明双方在履行合同过程中达成变更利率计算标准的合意，上诉人黄璇所提该上诉理由成立，故本院对其二审所提该项上诉请求予以支持。关于争议焦点二。上诉人黄璇主张其不应承担律师代理费。本案中，双方当事人于2018年6月19日签订《展期合同》，约定上诉人黄璇同意为展期后的借款提供担保，有关权利义务仍按照2016（保）字第0630号《保证合同》的约定执行。2016（保）字第0630号《保证合同》约定上诉人黄璇的保证范围包括主债务、利息、罚息等及实现债权的诉讼费、律师费等实现债权的费用，故一审法院判决上诉人黄璇对本案律师代理费承担连带清偿责任符合合同约定，并无不当。综上所述，上诉人黄璇的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零九条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持贵州省盘州市人民法院（2020）黔0222民初1873号民事判决第二项，即：“二、被告谢益于判决发生法律效力之日起十日内一次支付原告盘州市江河小额贷款有限公司律师代理费13000元”；二、撤销贵州省盘州市人民法院（2020）黔0222民初1873号民事判决第一项、第三项、第四项，即：“一、被告谢益于判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告盘州市江河小额贷款有限公司借款本金385589元，并支付原告盘州市江河小额贷款有限公司2020年4月19日止的利息32308.34元，从2020年4月20日起至借款本金清偿完毕之日止的利息，以未偿还借款本金为基数，按月利率2%计付；三、被告黄璇对前述第一、二项款项承担连带清偿责任；四、驳回原告盘州市江河小额贷款有限公司的其他诉讼请求”；三、原审被告谢益于本判决生效之日起十日内向被上诉人盘州市江河小额贷款有限公司偿还借款本金370000元，并支付截止至2020年4月19日的利息14787元（2020年4月20日之后的利息，以欠付本金为基数，按照月利率1.1％计算至借款偿还完毕之日止）；四、上诉人黄璇对上述第一项、第三项债务承担连带清偿责任；五、驳回被上诉人盘州市江河小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4291元，二审案件受理费953元，共计5244元，由原审被告谢益、上诉人黄璇负担4297元，被上诉人盘州市江河小额贷款有限公司负担947元。本判决为终审判决。审判长  林波审判员  杨梅审判员  杨龙二〇二〇年十一月二十七日法官助理郭勇书记员周启刚