四川省苍溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0824民初3611号 原告：四川苍溪农村商业银行股份有限公司，住所地苍溪县陵江镇解放路东段**，统一社会信用代码915108002061033044。 法定代表人：吉庆东，职务董事长。 委托诉讼代理人：李德邦，男，1972年11月12日出生，汉族，住四川省苍溪县，系四川苍溪农村商业银行股份有限公司职工（代理权限为特别授权）。 被告：汪仕理，男，1965年3月6日出生，汉族，住四川省苍溪县。 被告：代碧选，女，1968年1月16日出生，汉族，住四川省苍溪县。 被告：徐仕奇，曾用名徐鹏，男，1973年5月20日出生，汉族，住四川省苍溪县。 被告：戴秀芬，曾用名代秀芬，女，1972年2月16日出生，汉族，住四川省苍溪县。 原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司与被告汪仕理、代碧选、徐仕奇、戴秀芬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告汪仕理到庭参加了诉讼，被告代碧选、徐仕奇、戴秀芬经本院传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人借款合同》；2.判令被告归还原告借款本金490000元及此款自2020年3月21日至还清之日止的利息及违约金；3.判令被告在不履行债务时，依法处置被告所提供的抵押物，所得价款优先偿还原告的债务利息、罚息、复息、违约金和实现债权的相关费用；4.本案诉讼费及其他费用由四被告共同承担。事实和理由：2015年6月11日，被告汪仕理、代碧选以承包工程为由向原告申请借款500000元，同日，双方签订了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，借款合同约定：借款期限为3年，约定月利率为7.333‰，还款方式为按季结息，按计划还本。被告徐仕奇、戴秀芬自愿提供自己所有的位于苍溪县的住房为该笔贷款提供担保。原告于2015年6月12日取得苍房他字第2015001213号他项权证。2015年6月13日，原告按合同约定向被告汪仕理、代碧选发放了借款。借款到期后，被告未按时向原告偿还借款。2018年11月21日，被告汪仕理、代碧选申请办理借新还旧，向原告借款490000元。2018年12月7日，双方签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，借款合同约定：借款期限为2年，月利率为7.24375‰，还款方式为按季结息，按计划还本。被告徐仕奇、戴秀芬自愿提供自己所有的位于苍溪县的住房为该笔贷款提供担保。原告于2018年12月10日取得川（2018）苍溪县不动产证明第0006818号抵押权证明。2018年12月26日，原告向被告发放了借款。借款到期后，被告汪仕理、代碧选未按约还款，利息仅结至2020年3月20日，经原告多次催收无果，故诉至法院，提出前述请求。 被告汪仕理辩称，借款属实。被告代碧选与本被告系夫妻关系，被告徐仕奇、戴秀芬系夫妻关系提供了担保。借款实际上是由被告徐仕奇、戴秀芬使用，利息也是徐仕奇、戴秀芬在偿还，不能偿还本息，可执行担保财产。 被告代碧选、徐仕奇、戴秀芬未到庭，也未向本院提交书面答辩状。 经审理查明：被告汪仕理、代碧选系夫妻关系，被告徐仕奇、戴秀芬系夫妻关系。2018年11月21日，被告汪仕理、代碧选在原告处申请借款490000，用于偿还苍溪农商行浙水抵借字3460022015000044号合同项下的借款。2018年12月7日，原告与被告汪仕理、代碧选签订了《个人借款合同》，借款合同约定：原告向被告汪仕理、代碧选提供非循环使用的借款额度为490000元，借款用途为借新还旧，用于偿还苍溪县合同项下的借款，借款额度支用有效期为2018年12月7日至2020年12月6日，月利率为基准利率水平上上浮83%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，贷款按季结息，结息日为每季末月的第20日，本贷款采用抵押担保，还款方式为按季结息，任意还本法。被告汪仕理、代碧选未按照合同归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告汪仕理、代碧选立即归还借款本息及相关费用，并收取贷款本金1‰的违约金。原告为实现债权而产生的诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、送达费、公告费等由被告汪仕理、代碧选承担。2018年12月7日，原告与被告徐仕奇、戴秀芬签订了《抵押合同》，抵押合同约定：被告徐仕奇、戴秀芬提供位于苍溪县（永胜大厦）1幢1单元5层1-5-2号的188.82平方米的住房一套（不动产权证号：苍权字第**）为原告与被告汪仕理、代碧选签订的《个人借款合同》提供担保，抵押担保的范围包括借款合同所列借款本金、利息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费等，当借款人未能按合同约定履行其债务时，原告有权处置被告徐仕奇、戴秀芬所提供的抵押物，并从处置或变现价款中优先偿还借款人所欠原告的贷款本息。2018年12月26日，原告与被告汪仕理、代碧选的《借款借据》，载明：借款期限自2018年12月26日起至2020年12月6日止，借款金额为490000元，借款用途为借新还旧，执行月利率为7.24375‰，还款方式为按计划还本，按季结息法。原告向被告发放了借款，被告汪仕理、代碧选未按时结息，利息仅结至2020年6月20日。经原告多次催收无果，故诉至法院，提出前述请求。 诉讼中，原告的委托诉讼代理人称其为被告偿还利息7000余元。 以上事实，有原被告身份信息、结婚证复印件、本院（2020）川0824财保10号民事裁定书、诉讼收费专用票据、《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《不动产登记证明》、抵押承诺书、借款借据、原被告当庭陈述等在卷佐证。 本院认为，原告与被告汪仕理、代碧选于2018年12月7日签订的《个人借款合同》合法有效，双方应按约履行。被告汪仕理、代碧选未按照约定的期限偿还借款利息已经构成违约并符合借款合同中解除合同的情形，被告也没有继续履行合同的意思表示，故原告要求解除合同并由被告汪仕理、代碧选立即归还借款本息，本院应予支持。原告与被告戴秀芬、徐仕奇于2018年12月7日签订的《抵押合同》合法有效。被告戴秀芬、徐仕奇应以其财产依法应承担保证责任，故原告要求被告汪仕理、代碧选不偿还贷款时依法处置被告戴秀芬、徐仕奇提供的抵押物，本院应予支持。原告要求被告承担罚息、复息、违约金，按照合同约定计算。原告要求被告承担实现债权的差旅费，但未提供证据证明，故本院不予支持。关于被告汪仕理、代碧选最后支付利息的时间，原告诉称结至2020年3月20日，但其提供的证据显示结息至2020年6月20日，原告的委托诉讼代理人称产生这个时间差的原因是这期间的部分利息是其代被告偿还，但未提供相关证据，由其双方自行处理，被告最后结息时间应认定为2020年6月20日。被告汪仕理称贷款系戴秀芬、徐仕奇使用，其贷款之后对资金的处分不影响借款合同的效力。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零八条之规定，判决如下： 一、解除原告苍溪农村商业银行股份有限公司与被告汪仕理、代碧选的个人借款合同； 二、被告汪仕理、代碧选在本判决生效之日起10日内向原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司偿还借款本金490000元及以各时段贷款余额为基数，自2020年6月21日起至还清之日止按月利率9.416875‰计算的资金利息（已含罚息）、按合同约定计算的复息、违约金490元； 三、若被告汪仕理、代碧选逾期未支付上述款项，原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司有权就被告戴秀芬、徐仕奇提供的抵押物（位于苍溪县（永胜大厦）1幢1单元5层1-5-2号的188.82平方米的住房，不动产权证号：苍权字：苍权字第**、变卖或折价所得价款优先受偿； 四、驳回原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4325元、财产保全费3070元，由被告汪仕理、代碧选、戴秀芬、徐仕奇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员 田 里 二〇二〇年十一月十九日 书记员 李在坤