湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初4867号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，住所地：怀化市鹤城区。 负责人：王中魁，系该分行行长。 委托诉讼代理人：夏维，男，汉族，1985年12月28日出生，住湖南省怀化市鹤城区，系该行员工。 委托诉讼代理人：郑宇锋，湖南湘鼎律师事务所律师。 被告：米孝松，男，汉族，1963年5月9日出生，住湖南省辰溪县。 被告：黄玉兰，女，汉族，1964年2月15日出生，住湖南省辰溪县。 被告：怀化市鸿大房地产开发有限公司，住所怀化市迎丰东路。 法定代表人：向友青。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称建行怀化分行）诉被告米孝松、黄玉兰、怀化市鸿大房地产开发有限公司（以下简称鸿大房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行委托诉讼代理人郑宇锋到庭参加诉讼，被告米孝松、黄玉兰、被告鸿大房产公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告米孝松立即清偿原告贷款本金262673.3元及截止2020年7月29日拖欠利息1083.65元（含罚息和复利），2020年7月29日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；2.判令被告黄玉兰对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3.判令被告鸿大公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；4.确认原告对位于怀化市鹤城区鸿大第六区10栋1单元1803号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；5.判令三被告承担原告为实现债权所发生的律师费10550.28元；6.判令被三告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年6月1日，被告米孝松与原告签订编号为：430720010-2012-20160881331《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告徐东方向原告借款人民币377000元，期限为132个月，用于购买怀化市鹤城区鸿大第六区10栋1单元1803号住房。贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率记性调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额为人民币3700.27元。被告米孝松以所购怀化市鹤城区鸿大第六区10栋1单元1803号住房为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权预告登记。被告鸿大公司为上述贷款提供连带责任担保。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2016年6月2日向被告米孝松发放了贷款人民币37.7万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2016年6月2日至2027年6月2日。贷款发放后，被告米孝松未按约归还贷款本息，截止2020年7月29日，已拖欠分期还款本金2627.69元，利息1083.65元（含罚息和复利）。为实现债权，原告与湖南湘鼎律师事务所签订了委托代理协议，按协议约定实际发生律师费10550.28元。根据原被告签订的《和人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。 被告米孝松、黄玉兰、鸿大房产公司未向本院提交答辩意见，也未提交证据。 经审理查明：2016年5月23日，被告鸿大房产公司向原告出具了一份《住房贷款担保书》，该担保书载明：我公司愿为被告米孝松申请的37.7万元按揭贷款提供阶段性连带责任担保，担保范围为该客户按揭贷款部分，担保期限从贷款发放之日起至该客户所购房产“房屋他项权证及国有土地使用证”为妥，并交付原告之日止。 被告米孝松、黄玉兰1990年11月9日登记结婚。2016年5月23日，被告米孝松向原告建行怀化分行申请个人住房贷款37.7万元，用于购买被告鸿大房产公司出售的怀化市鹤城区鸿大第六区10栋1单元1803号房，被告黄玉兰作为申请人配偶在申请表上签名。2016年6月1日，原告与被告米孝松签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告米孝松向原告借款人民币37.7万元，用于购买被告鸿大房产公司出售的怀化市鹤城区鸿大第六区10栋1单元1803号房，借款期限为132个月，即2016年6月1日至2027年6月1日，合同所载借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款利率实行浮动利率，于每年1月1日根据基准利率进行调整，借款逾期，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%，还款方式为等额本息还款法，每月应归还本息金额3700.27元，合同还约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该笔借款以被告米孝松所购的怀化市鹤城区鸿大第六区10栋1单元1803号房作为抵押，并办理了预售商品房抵押权预告登记，至今未办理抵押权登记。被告鸿大房产公司为上述贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括诉讼费、律师费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告于2016年6月2日向被告米孝松发放了贷款人民币37.7万元。贷款发放后，被告米孝松未按约归还贷款本息，截止2020年11月19日，被告米孝松尚欠原告贷款本金250870.09元，与原告形成纠纷。原告为实现债权与湖南湘鼎律师事务所签订了委托代理协议，并支付了律师费。 上述案件事实，有原告提交的原、被告身份信息资料复印件，结婚证复印件，《个人住房（商业用房）借款合同》复印件，《住房贷款担保书》复印件，预购商品房抵押权预告登记证明复印件，个人贷款支付凭证复印件，中国建设银行个人贷款对账单，委托代理协议复印件，建行怀化市分行个贷委托项目清单、发票及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告米孝松签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同中对逾期罚息等内容的约定没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告米孝松发放了贷款，履行了合同义务，被告米孝松未能按合同约定的期限履行还款义务，已构成违约，被告米孝松应当偿还原告借款本息并承担违约责任，根据双方在合同中的约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告米孝松还本付息，故对原告要求被告米孝松清偿借款本金、利息（含罚息）的诉讼请求本院予以支持。被告米孝松、黄玉兰在夫妻关系存续期间为购买怀化市鹤城区鸿大第六区10栋1单元1803号房向原告申请借款，故该笔借款为被告米孝松、黄玉兰为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务，原告要求被告黄玉兰承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》及被告鸿大房产公司出具的《住房贷款担保书》，被告鸿大房产公司为被告米孝松的借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，因被告米孝松所购买的房产尚未办理他项权证，故该笔借款尚在被告鸿大房产公司的保证期间内，原告请求被告鸿大房产公司对被告米孝松欠付的借款本息（含罚息和复利）承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持，被告鸿大房产公司承担清偿责任后，有权向被告米孝松追偿。 根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，办理抵押权预告登记后，未经预告登记的权利人同意处分该不动产的，不发生物权效力。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是为保障将来实现抵押权的请求权。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在没有办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房的处分，并非对涉案房屋已享有现实的抵押权。故原告请求对1803号房屋享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。 合同约定原告为实现债权所支出的律师费由借款人承担，因此原告要求被告支付律师费10550.28元的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告米孝松于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的贷款本金250870.09元；2020年11月20日之后的利息（包括罚息）按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清之日； 被告米孝松于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行支付律师费10550.28元； 被告黄玉兰对上述第一、二项判决中的债务承担连带偿还责任； 被告怀化市鸿大房地产开发有限公司对上述第一、二项判决中的债务承担连带偿还责任； 驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5414元，减半收取2707元，由被告米孝松、黄玉兰、怀化市鸿大房地产开发有限公司共同负担，该款已经由原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行垫付，被告米孝松、黄玉兰、怀化市鸿大房地产开发有限公司于本判决生效之日起10日内支付给原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  向 静 二〇二〇年十一月二十日 代理书记员  尹绪琴