江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)苏05民终8310号上诉人（原审被告）:沈孟钭，男，1965年12月10日生，汉族，住浙江省慈溪市。上诉人（原审被告）:虞雪飞，女，1966年2月3日生，汉族，住浙江省慈溪市。被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司太仓支行，住所地江苏省太仓市城厢镇上海路**，统一社会信用代码91320585838067516H。负责人：徐军，行长。委托诉讼代理人：王逸静，江苏广浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晓波，江苏广浩律师事务所律师。上诉人沈孟钭、虞雪飞因与被上诉人中国工商银行股份有限公司太仓支行（以下简称工商银行太仓支行）金融借款合同纠纷一案，不服江苏省太仓市人民法院（2020）苏0585民初2293号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。沈孟钭、虞雪飞上诉请求：撤销一审判决，改判追究开发商担保责任。事实和理由：其在太仓市万元由森茂汽车城开发有限公司开发商李金龙担保贷款170万元购买商铺，合同约定担保人开发商不管如何应替付银行贷款，一切后果损失由开发商违约承担全部责任。工商银行太仓支行二审未答辩。工商银行太仓支行一审起诉请求：1.沈孟钭、虞雪飞偿付其借款本金835810.04元，利息76733.57元、罚息31670.36元、复利9026.99元（利息、罚息、复利暂计至2020年1月16日，之后按合同约定计算至全部欠款还清之日）；2、沈孟钭、虞雪飞支付律师费46030元；3、工商银行太仓支行有权就沈孟钭、虞雪飞抵押的房屋（房屋所有权证号：0100134274、0100134277）拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由沈孟钭、虞雪飞负担。一审法院认定事实：一、借款合同的订立。2012年2月8日，沈孟钭作为借款人与工商银行太仓支行签订编号为A[商用]字[苏州分]行[太仓]支行[2012]年[0000055]号的《个人购房借款/担保合同》1份。合同约定，工商银行太仓支行向沈孟钭发放1700000元贷款，用于购买坐落于森茂国际一期10-1-98号商用房，贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，自每次基准利率调整后的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。二、抵押合同的订立。上述《个人购房借款/担保合同》另约定，沈孟钭作为抵押人，虞雪飞作为抵押物共有人，以其名下位于太仓市森茂国际一期10-1-98号的房屋为上述贷款提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。三、抵押权的设立。2012年11月6日，沈孟钭、虞雪飞名下位于太仓市经济开发区房屋（房屋所有权证号：0100134274、0100134277）依法办理了抵押登记，他项权证号为：太房他证城厢字第××号，债权数额为170000元，权利人为工商银行太仓支行。2013年1月5日，沈孟钭、虞雪飞名下位于太仓市经济开发区房屋（房屋所有权证号：0100134274、0100134277）的抵押登记进行了抵押权更正，债权数额更正为1700000元，他项权证号变更为：太房他证城厢字第××号。更正后的抵押范围与抵押合同一致。四、借款的发放。2012年2月10日，工商银行太仓支行向沈孟钭一次性发放贷款1700000元，贷款用途为购房，贷款到期日为2022年2月10日，执行年利率为8.1075%，逾期年利率为12.1613%，还款方式为按月等额本息还款，自2016年1月起贷款开始执行年利率5.635%。五、借款的偿还。沈孟钭自2012年3月10日开始按期还款，2017年2月10日出现持续逾期，虽然中间有还款但没有将结欠款项全部清偿。截至2020年6月9日，沈孟钭结欠工商银行太仓支行借款本金818701.17元，利息79573.56元、罚息42889.59元、复利12017.31元，合计953181.63元。六、提前到期。工商银行太仓支行于2019年9月向沈孟钭发出个人逾期贷款催款函。庭审中，工商银行太仓支行称以起诉方式宣告贷款提前到期，截止到2020年6月9日，并未按照全部贷款提前到期计算罚息，仍按照原来合同约定的每月应还款额及逾期未还金额计算相应罚息。七、合理费用。工商银行太仓支行为本起诉讼与江苏广浩律师事务所签订《委托代理协议》1份，约定律师费为46030元。八、当事人之间关系。1988年12月20日，沈孟钭、虞雪飞登记结婚。本案债务发生在沈孟钭、虞雪飞夫妻关系存续期间。一审法院认为，工商银行太仓支行与沈孟钭签订的借款合同合法有效，双方均应按约履行。工商银行太仓支行已按约向沈孟钭提供借款，沈孟钭连续超过20期逾期未还款，已构成违约，符合工商银行太仓支行宣布借款提前到期的条件，其有权通过诉讼方式要求沈孟钭、虞雪飞归还全部借款本息。工商银行太仓支行主张的借款本金818701.17元及利息、罚息、复利的计算方式符合法律规定，予以支持。合同明确约定律师费由沈孟钭承担，根据结欠借款本息及还款情况，按照江苏省律师服务收费试行标准的下限，一审法院调整律师费为44941元。上述债务发生在沈孟钭、虞雪飞夫妻关系存续期间，且贷款用途为购房，房屋权属为两被告共同共有，应为夫妻共同债务。故对工商银行太仓支行主张虞雪飞对本案债务承担共同还款责任的请求，一审法院予以支持。两被告以其所购房屋为上述合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，工商银行太仓支行有权就该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，两被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、沈孟钭、虞雪飞于判决生效之日起10日内归还中国工商银行股份有限公司太仓支行借款本金818701.17元，利息79573.56元、罚息42889.59元、复利12017.31元，合计953181.63元（利息、罚息、复利暂计算至2020年6月9日，之后利息以应还本金为基数按照年利率5.635%计算；罚息以到期本金为基数按照年利率8.4525%计算至本金还清之日；复利以结欠的利息为基数按照年利率8.4525%计算至利息还清之日止）；二、沈孟钭、虞雪飞于判决生效之日起10日内支付中国工商银行股份有限公司太仓支行律师费44941元。三、如沈孟钭、虞雪飞到期未能履行上述债务，中国工商银行股份有限公司太仓支行有权就沈孟钭、虞雪飞名下抵押的位于太仓市经济开发区的房屋（房屋所有权证号：0100134274、0100134277）拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。案件受理13873元、减半收取6936元，诉讼保全费5000元，合计11936元，由沈孟钭、虞雪飞负担。工商银行太仓支行对一审法院已查明事实无异议，本院对一审法院查明事实予以确认。二审中，当事人未提交证据。本院认为，涉案《个人购房借款/担保合同》合法有效，工商银行太仓支行依约发放贷款后，沈孟钭未按约定履行还款，工商银行太仓支行据此起诉要求双方借款提前到期并由沈孟钭、虞雪飞归还借款本息的诉讼请求具有事实和法律依据，一审法院予以支持并无不当。沈孟钭、虞雪飞的上诉理由与本案无涉，本院不予采纳。综上，沈孟钭、虞雪飞的上诉理由无事实和法律依据不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费11936元，由上诉人沈孟钭、虞雪飞共同负担。本判决为终审判决。审判长  庄敬重审判员  韩 军审判员  赵丽丹二〇二〇年十一月十九日书记员  石寒钰