广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初3547号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地：肇庆市*******，统一社会信用代码：914************530。负责人：梅元比，该分行行长。原告：中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行，住所地：广东省肇庆市大旺区*****建行大楼首层，统一社会信用代码：914***********283M。负责人：罗智源，该支行行长。两原告共同委托诉讼代理人：王耀武，广东瀛肇律师事务所律师。两原告共同委托诉讼代理人：廖文燕，广东瀛肇律师事务所实习律师。被告：张志强，男，1978年3月5日出生，汉族，住湖南省溆浦县**************，公民身份号码：433************011。被告：肇庆市*****地产有限公司，住所地：四会市****新江上元塘（SJ-2009-017、SJ-2009-018），统一社会信用代码：914***********112Y。法定代表人：麦羡泉，该公司总经理。委托诉讼代理人：谢宇霞，广东安驰律师事务所律师。委托诉讼代理人：马云飞，广东安驰律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称“建行肇庆市分行”）、中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行（以下简称“建行大旺支行”）诉被告张志强、肇庆市*****地产有限公司（以下简称“奥利华园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王耀武、廖文燕、被告张志强、被告奥利华园公司的委托诉讼代理人谢宇霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行肇庆市分行、建行大旺支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告张志强签订的合同编号为440708401-201*******952797号《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“《借款合同》”）；2.被告张志强立即向原告归还《借款合同》项下的借款本金余额624937.24元（含拖欠本金3961.35元），利息12724.04元，逾期罚息163.35元，合计金额为637824.63元（暂计至2020年6月2日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.被告张志强承担原告为实现本案债权而支付的律师费14756元；4.被告肇庆市*****地产有限公司对被告张志强前述2、3项债务承担连带清偿责任；5.两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年7月19日，原告与被告张志强签署合同编号为440708401-201*******952797号《借款合同》，约定被告张志强向原告借款人民币640000元整，用于购买位于四会市*****************的房屋，借款期限自2018年9月19日起至2043年9月19日止，共25年。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮25%，即年利率为6.125%，借款合同还对还款日期、逾期还款的违约责任进行了约定。同时，被告肇庆市*****地产有限公司作为保证人，担保借款合同的履行。2018年9月19日，原告依约向被告指定的账户发放了贷款。2014年9月1日，该抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记手续，证号为：粤（2018）四会市不动产证明第******号。由于被告未依约按期履行还本付息，截至2020年6月2日，被告尚欠原告借款本金余额624937.24元，利息12724.04元，逾期罚息163.35元，合计金额为637824.63元，原告多次催收无果。因被告张志强的行为已构成严重违约，根据原告与被告签订的《借款合同》第十七条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系，要求被告支付违约金、追偿借款本息及由此产生的费用，赔偿相应损失，并要求担保人承担担保责任。由于此前原告与被告肇庆市*****地产有限公司于2011年11月14日签订了《楼宇抵押贷款合作协议》，其中约定被告肇庆市*****地产有限公司为发现美院整个项目的业主贷款向原告提供连带责任担保，保证金额为贷款业主的贷款本金及由此产生的贷款利息、逾期利息、违约金和原告实现债权的费用。另外还约定保证期限为从原告对业主发放个人住房贷款之日起至被告肇庆市*****地产有限公司办理全部房地产权证交送原告并协助原告办好房地产他项权证。因被告张志强贷款所购房屋至今尚未办好房地产他项权证，故被告肇庆市*****地产有限公司对被告张志强的前述债务应承担连带清偿责任。原告为实现本案债权，委托广东瀛肇律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，产生的律师费为14756元。根据《借款合同》第四十一条的约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，因此该笔费用应由两被告承担。为维护原告的合法权益，特根据相关法律法规的规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法查明事实，作出公正、合理的判决，支持原告的诉讼请求。被告张志强辩称：合同继续履行，我把欠款的还上。利息能否减免一点，还有律师费能否减免，现在是疫情影响。能给至少两个月时间，先把逾期的还清，后面的按照合同履行。被告奥利华园公司辩称：第一点，对于原告诉讼一，被告奥利华园公司不同意，首先被告张志强已经表示继续履行涉案房屋的合同，其次从原告提交的证据四来看，被告张志强逾期从本年度2月份开始，这其中也是受到疫情不可抗力的因素，并且其拖欠的本金与利息大概是15600元左右，被告奥利华园公司认为被告张志强的行为未构成根本违约，在其愿意继续履行合同的情况下，请求法庭给予被告张志强继续履行合同的机会。对诉求二具体金额及利息由法院依法核实。第三点，案涉的律师费并非由被告奥利华园公司违约导致的，不应当由被告奥利华园公司承担，最后一点，本案的借款被告张志强提供了案涉房屋作为抵押担保，被告奥利华园公司提供保证，被告奥利华园公司认为应当就物的抵押优先实现债权。原告建行肇庆市分行、建行大旺支行提交以下证据：1.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告与原告达成了原告向被告张志强发放640000元的贷款并签订《个人住房（商业用房）借款合同》的事实；2.个人贷款支付凭证，证明原告通过银行转存方式将借款支付至被告指定账户的事实；3.抵押权预告登记证明，证明被告所购买房屋办理了预购商品房抵押权预告登记手续，抵押权人为原告建行肇庆大旺支行的事实；4.中国建设银行借款合同详细信息表、逾期贷款明细单，证明截止2020年6月2日，被告尚欠原告本金余额624937.24元，利息12724.04元，逾期罚息163.35元，合计金额为637824.63元的事实；5.楼宇抵押贷款合作协议，证明：被告奥利华园公司为发现美院整个项目的业主贷款向原告提供连带责任担保的事实；6.委托代理协议、《中国建设银行单位客户专用回单》，证明原告为实现本案债权而产生的律师费为14756元。被告张志强、被告奥利华园公司均没有向本院提交证据。经审理查明：2011年11月14日，原告建行大旺支行与被告奥利华园公司签订了《楼宇按揭合作协议书[编号：（2011）年按字第03号]》，约定协议项下合作楼宇（名称）为四会市发现美院，楼宇坐落于肇庆四会市****新江上元塘。原告建行大旺支行将向业主发放的贷款直接转入被告奥利华园公司在原告建行大旺支行开立的账户。原告建行大旺支行为购买上述楼宇且符合个人住房贷款条件的业主提供个人住房贷款，被告奥利华园公司是个人住房贷款业主的保证人，其保证方式在阶段性期间为连带责任保证，就业主贷款向原告建行大旺支行提供担保，保证金额为各贷款业主的贷款本金及由此产生的贷款利息、逾期利息、违约金和原告建行大旺支行实现债权的费用，保证期限从原告建行大旺支行对业主发放个人住房贷款之日起至被告奥利华园公司办妥房地产权证书止，如果个人住房贷款业主在阶段性保证期限内不按合同规定如数支付贷款本息及其他相关费用，保证人即承担全部连带责任，原告建行大旺支行有权向被告奥利华园公司直接追偿或从被告奥利华园公司的任何账户直接扣收。2018年7月19日，原告建行肇庆市分行下属的建行大旺支行与被告张志强签署合同编号为440708401-201**********号的《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：被告张志强因购买位于四会市******************屋的需要，向原告建行大旺支行借款640000元，借款期限为300个月（即2018年9月19日起至2043年9月19日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮25%，即年利率为6.125%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中的借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；贷款的利率调整日为每年的1月1日；借款人的还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为4172.57元；违约责任：一、借款人违约情形：1.借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；抵押财产清单：四会市*****************，抵押期限为2018年8月24日起至2045年8月24日止；抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费……）等内容。该合同借款人和抵押人处有被告张志强的签名和指纹，贷款人处盖有原告建行大旺支行的个人贷款合同专用章。2018年9月4日，原告建行大旺支行与被告张志强就上述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记[证号为粤（2018）四会市不动产证明第0016876号]，权利人为原告建行大旺支行，义务人为被告张志强，尚未办理抵押他项权证。2018年9月19日，原告建行大旺支行依约向被告张志强指定的被告奥利华园公司的银行账户汇入贷款640000元。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，被告张志强在2020年2月前一直按合同约定履行还款义务，但之后未按合同约定向原告建行大旺支行足额归还借款本息，截止至2020年6月2日，被告张志强拖欠原告借款本金余额624937.24元（含拖欠本金3961.35元）、利息12724.04元、逾期罚息163.35元，合计637824.63元。2020年6月24日，原告为实现本案债权，聘请律师代理本案诉讼事宜，与广东瀛肇律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定代理费用为14756元。原告向本院提供中国建设银行单位客户专用回单一份，确定本案代理费用为14756元。另查明，根据原告向本院提出的财产保全申请，本院于2020年7月16日作出（2020）粤1284财保191号民事裁定书，裁定查封了被告张志强名下位于四会市**********的不动产权，保全金额以652580.63元为限。再查明，本院根据已生效（2020）粤1284民初169号民事判决书查明，原告建行肇庆市分行是原告建行大旺支行的上级银行，两者均为法人单位。建设银行系统的业务权限由上一级行授权确定，贷款审批权限集中在二级分行，县区级支行以及分理处无贷款审批权。另，根据《中国建设银行广东省分行印章管理实施细则(修订)》，五个区级支行（包括大旺支行）的行政公章已停止使用，五个支行在确需对外出具文件或联系工作时，在审批后由肇庆市分行行章盖章代替。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告建行大旺支行与被告张志强签订《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告建行大旺支行是原告建行肇庆市分行的下属单位，不具有贷款审批权限，其根据原告建行肇庆市分行的授权与贷款人签订借款合同并发放贷款，合同的权利义务由授权人即原告建行肇市庆分行享有和承担，被告张志强应按约定的时间履行归还借款本息的义务。本案中，被告张志强拖欠借款期间正处于新冠肺炎疫情防疫期间，对生活和工作产生影响，无法及时偿还借款情有可原，被告张志强当庭表示愿意继续履行合同，即以其行为表明愿意继续履行合同，因此被告张志强的行为未构成根本性违约，故原告要求解除与被告张志强签订的合同编号为440708401-201***********号《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉求理据不足，本院不予支持。被告张志强应向原告偿还拖欠本金3961.35元、利息12724.04元、逾期罚息163.35元，合计16848.74元（暂计至2020年6月2日，之后的利息、罚息按照合同约定计算到本息还清之日止）。关于原告主张被告支付律师费14756元的诉讼请求。按照被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告为实现债权而实际发生的律师费由借款人即被告承担。据此，原告为提起本案诉讼所支出的合理的律师费用，原告可要求被告承担。原告在本案中的委托诉讼代理人出庭参加了诉讼，履行了代理义务，提供了相应的转账凭证，但本院不支持原告主张的第一及第二诉讼请求，因此本院酌定被告张志强承担律师费其中的500元。关于原告要求被告奥利华园公司对被告张志强的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求。原告与被告奥利华园公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》约定被告奥利华园公司为发现美院商品楼宇整个项目的购房人向原告的贷款在阶段性期间向建行大旺支行提供连带责任保证担保，保证金额为各贷款业主的贷款本金及由此产生的贷款利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用，故原告主张被告奥利华园公司对被告张志强的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求，合理合法，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告张志强应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付拖欠本金3961.35元、利息12724.04元、逾期罚息163.35元，合计16848.74元（暂计至2020年6月2日，之后的利息、罚息按照合同约定计算到本息还清之日止）；二、被告张志强应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费500元；三、被告肇庆市*****地产有限公司对上述第一、第二判项的给付义务承担连带清偿责任，被告肇庆市*****地产有限公司偿还上述给付义务后，有权向被告张志强追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行、中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5163元，财产保全费3783元，合共8946元，由原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行负担4946元，被告张志强、被告肇庆市*****地产有限公司共同负担4000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  卢经和二〇二〇年十一月六日书记员  刘如宁