天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初5808号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路****、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：梁军，广东四方三和律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡小冬，广东四方三和律师事务所律师。被告：蒋申哲，男，1992年4月19日出生，汉族，住天津市河**。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告蒋申哲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡小冬到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在个人购房/车位借款及抵押合同中约定的送达地址，向被告蒋申哲送达应诉手续及开庭传票，该被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告蒋申哲向原告偿还借款本金1137059.94元、利息48789.42元、罚息（含复利）6964.9元（截至2019年12月1日），及自2019年12月2日起至实际清偿之日的罚息、复利（按照个人购房／车位借款及抵押合同相关的约定计算）；2.如被告蒋申哲到期未能偿还上述欠款，原告可以被告蒋申哲抵押的坐落于天津市河西区××道××路××号楼××房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月22日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告蒋申哲（甲方、借款人、抵押人）签订个人购房／车位借款及抵押合同，约定：借款金额为1170000元；借款期限为360个月，自2017年2月15日起至2047年2月15日，如果上述约定与借款凭证的记载不一致的，以借款凭证载明的日期为准。借款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮10%，确定为年利率4.41%；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按年进行调整，贷款利率在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用的新的同期贷款基准利率基础上按照上述约定的浮动比例确定，调整后的合同贷款利率自次年的一月一日起开始适用，开始适用之日即按调整后的利率计息；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款；甲方授权乙方将本合同项下的借款一次性划入户名为天津博雅置业有限公司三诚里6、7号楼账户。抵押财产为被告蒋申哲所有的坐落于天津市河西区××道××路××号楼××房产；甲方抵押担保的范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费）和其他相关合理费用。若甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，则乙方有权停止继续发放贷款、宣布本合同项下已发放的贷款提前到期、依法处分抵押房产并优先受偿等。2017年3月9日，被告蒋申哲以其名下所有的坐落于天津市河西区××道××路××号楼××房产在房地产登记管理部门办理了不动产抵押登记证明，权利人为原告中国民生银行股份有限公司天津分行。2017年3月16日，原告将1170000元借款汇划至合同约定的账户。借款起始日为2017年3月16日，借款到期日为2047年3月16日。合同履行过程中，被告蒋申哲未按合同约定偿还借款本息。截至2019年12月1日，被告蒋申哲尚欠原告借款本金1137059.94元、利息48789.42元、罚息（含复利）6964.9元未能偿还。原告向被告蒋申哲发出提前到期告知函，并以EMS特快专递的形式寄出。告知函载明：被告蒋申哲的贷款已于2018年12月15日发生丧失或可能丧失履行债务的情况，根据合同约定，已构成违约，原告依据主合同宣布合同项下贷款1170000元于2019年10月25日提前到期。蒋申哲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了天津市商品房买卖合同、个人购房/车位借款及抵押合同、不动产抵押登记证明、借款凭证、放款流水、扣款回单、欠款信息截屏、还款计划表、罚息计算明细表、提前到期告知函、EMS运单及投递记录。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。原告所述事实本院予以认定。本院认为，原告与被告蒋申哲签订的个人购房/车位借款及抵押合同，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已依约足额向被告发放了借款，借款期限内，被告未能按照双方的约定清偿原告借款本息的行为，显系违约，故原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告蒋申哲以其名下房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在个人购房/车位借款及抵押合同中约定的送达地址向被告蒋申哲送达开庭传票，该被告未能出庭应诉。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、被告蒋申哲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行借款本金1137059.94元，截止2019年12月1日应付利息48789.42元、罚息（含复利）6964.9元以及自2019年12月2日起至实际清偿之日止的罚息、复利（按照个人购房/车位借款及抵押合同相关的约定计算）；二、如被告蒋申哲到期未能偿还上述欠款，原告可以被告蒋申哲抵押的坐落于天津市河西区××道××路××号楼××房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取后7767.5元，由被告蒋申哲负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 赵 惠二〇二〇年十一月十日书记员 解菁娜本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第一项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日；