浙江省缙云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1122民初2045号 原告：缙云县大通小额贷款股份有限公司，住所地浙江省缙云县新建镇新溪路******。统一社会信用代码：91331100081680617J（1/1）。 法定代表人：叶锦铭，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘佩芬，女，1974年5月29日出生，汉族，住浙江省缙云县。 委托诉讼代理人：马雅静，浙江六和律师事务所律师。 被告：梅锦连，女，1977年4月24日出生，汉族，住浙江省缙云县。 委托诉讼代理人：陈桂华，男，1978年6月18日出生，汉族，住浙江省缙云县，系被告梅锦连丈夫。 委托诉讼代理人：梅凯，浙江泽大律师事务所律师。 原告缙云县大通小额贷款股份有限公司与被告梅锦连民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法由审判员王灯辉适用简易程序，于2020年9月2日公开开庭审理了本案。原告缙云县大通小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人马雅静、被告梅锦连的委托诉讼代理人梅凯、陈桂华到庭参加诉讼。因案件复杂，本院于2020年9月22日裁定转为普通程序审理，依法组成合议庭，并于2020年10月12日公开开庭审理了本案。原告缙云县大通小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人马雅静、被告梅锦连的委托诉讼代理人梅凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告缙云县大通小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、被告归还本金50万元，利息347334元（利息、罚息暂计算至2020年5月31日，此后至债务清偿完毕之日止按月2%的标准另行计付），暂合计847334元；二、被告承担本案的全部诉讼费用。案件审理中，原告缙云县大通小额贷款股份有限公司于2020年8月4日向本院申请变更第一项诉讼请求为判令被告归还本金50万元，违约金364333.34元（暂计算至2020年8月2日，此后违约金自2020年8月3日起至实际清偿之日止，以未还款本金为基数，按月2%的利率计收）。 事实和理由：2017年7月25日，被告向原告出具借据一份，载明：被告向原告借款50万元，借款期限自2017年7月25日至2017年8月5日。借款人如逾期还款自愿承担违约责任，每日违约金为未还款额的0.1%。借据签订后，原告按约通过被告指定的收款账户发放借款。借款期限届满后，被告未向原告归还借款。截至2020年8月2日，被告尚欠原告本金50万元，并应向原告支付违约金364333.34元（暂计算至2020年8月2日），合计金额864333.34元。原告认为，被告签字并提交原告的借据是其真实意思表示，涉案借款符合法律规定。原告已按约履行发放贷款的义务，被告逾期未按约还款的行为已构成违约。原告有权要求其支付本金及违约金。 为证明其诉称事实，原告提供了以下证据予以佐证： 1、借据一份，待证被告向原告借款50万元的事实； 2、浙江省农村信用社（合作银行）扣款通知书及应收利息表各一份，待证原告按约向被告发放借款50万元，被告逾期归还借款，应当按约偿还本息的事实； 3、存款分户明细查询一份，待证2017年6月29日，被告向原告借款470万元的事实； 4、原告员工与陈桂华微信聊天记录一份，待证关于470万元借款被告的还款情况以及被告辩称的807500元还款冲抵该笔470万元本息亦与被告友好沟通，2017年7月17日起的100万元、50万元两笔借款均按照月息2分计算也有告知被告等事实； 5、银行转账业务凭证三份，待证证据3的470万元借款已经归还完毕的事实。 被告梅锦连答辩称：第一，就本案案件事实部分，原告起诉事实与客观事实不符。被告自原告处借款50万元是事实，然该款项被告已结清。2017年7月25日，被告因资金紧张，向原告借款50万元。因被告及配偶陈桂华将多人介绍到原告处办理贷款业务（原、被告双方均认可的2018年2月12日的28333元还款，该还款对应的贷款业务即被告和陈桂华二人介绍陈圣杰到原告处办理的贷款，可以印证以上事实），原告因此将本案50万元及另案到期剩余未还的20万共计70万免息借给被告使用（含2020浙11**民初2047号案件到期未还的20万元）以上款项连同另案到期未还的20万元共计70万元，在2018年2月9日向原告归还40万元，2018年9月3日、2018年10月19日、2019年9月6日向原告分别还款10万元，三次还款30万元，共计70万元分四次归还原告。且结合（2020）浙1122民初1607号案件的案件材料，原、被告的借款合同中利息约定为空白，此足以表明双方对利息无约定之事实。第二，结合前案与本案，原告涉嫌伪造证据，妨碍诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十一条“诉讼参与人或者其他人有下列行为之一的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）伪造、毁灭重要证据，妨碍人民法院审理案件的；人民法院对有前款规定的行为之一的单位，可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任”。第三，本案原告作为金融机构，使用工作人员的银行账户从事放贷业务是客观事实，原告代理人也当庭予以认可，且原告提交的证据也足以认定本案件事实，结合原告在缙云县人民法院其他类似案件中的案件事实陈述，也足以认定以上事实。基于以上事实，根据《中华人民共和国刑法》第一百八十七条，关于吸收客户资金不入账罪的相关规定：银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》中第四十三条“[吸收客户资金不入账案（刑法第一百八十七条）]银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的；（二）吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。”结合原告提交的证据、原告在其他案件中的相关陈述，原告不入账金额已远超立案追诉金额的100万元，直接经济损失也远超20万元以上。且原告作为金融机构，其主营业务就是放贷业务，账外经营造成国家税收损失，涉案金额也符合《中华人民共和国刑法》关于偷逃税款相关案件的定罪量刑范围。针对原告以上违法犯罪确凿行为，人民法院就原告以上涉案事实应当予以移送公安机关立案侦查，本案应中止审理或驳回起诉。第四，原告变更诉讼请求之后，利息部分计算到违约金，违约金不应超过本金的30%，对于利息部分应予以驳回。 为证明其辩称事实，被告梅锦连提供了以下证据予以佐证： 1、银行交易明细一组，待证陈桂华通过他人于2017年7月21日向原告转账807500元，陈桂华于2018年2月9日向原告归还40万元，2018年9月3日、2018年10月19日、2019年9月6日分别归还原告10万元，已归还原告本案借款本金50万元及另案借款本金100万元的事实。 本院依职权向柳建伟作询问笔录一份，柳建伟认可2017年7月1日、2017年7月3日、2017年7月21日，柳建伟向朱俞青转账3000000元、900000元、807500元系代陈桂华转账。 本院组织双方当事人进行了质证，根据民事诉讼证据的相关规定，本院认证如下： 一、原告提供的证据，被告梅锦连认为，对证据1借据上的月利率2%有异议，其他无异议；对证据2的扣款通知书形式真实性无异议，对应收利息表有异议；认为证据3、4、5与本案无关联，对银行交易流水的客观真实性无异议。本院经审查认为，原告提供的证据1，被告对借据的真实性无异议，作有效证据认定，但结合庭审陈述，借据约定的月利率2%系原告方自行填写；证据2，扣款通知书，被告无异议，作有效证据认定，应收利息表是原告方单方制作，证据形式不合法，不作有效证据认定；证据3、5，能够证明原告向陈桂华转账470万元及陈桂华归还470万元的事实，作有效证据认定；证据4，微信聊天内容未有被告的认可，不作有效证据认定。 二、被告提供的证据，原告认为，关于807500元，该笔款项系归还2017年6月29日的470万元的借款，其中80万元为本金，7500元为利息；2018年2月9日的40万元，原告把30万元作为本金，10万元作为违约金冲抵；2018年9月3日归还的10万元，作为（2020）浙1122民初2047号案件本金归还；在还款的顺序没有明确约定的情况下，原告的冲抵顺序符合法律规定；2018年10月19日、2019年9月6日归还100万元借款中的借款本金，原告无异议。本院认为，原、被告对该组证据所反映的交易流水记录的真实性无异议，作有效证据认定，但不能证明被告所主张的事实。 三、本院依职权向柳建伟作的询问笔录，原、被告均无异议，且结合原、被告的庭审陈述，能够证明2017年7月1日、2017年7月3日、2017年7月21日，柳建伟向朱俞青转账3000000元、900000元、807500元系代陈桂华转账的事实，作有效证据认定。 本院经审理认定本案法律事实如下：被告梅锦连与陈桂华系夫妻关系。2017年7月25日，被告向原告出具借据一份，借据载明：“借款人梅锦连今向缙云县大通小额贷款股份有限公司借到人民币（大写）伍拾万元整（￥500000.00）。借款期限自2017年7月25日至2017年8月5日；借款月利率_%；借款人如逾期还款自愿承担违约责任，每日违约金为未还款额的0.1%。借款人收款账号：户名陈桂华，卡号4340××××2999开户行建行壶镇支行”借据还载明“约定：放款账户和还款账户由出借方指定，还款不足部分先扣除利息及违约金再作为还款本金，借款人及保证人承诺无异议。”同日，原告通过浙江省农村信用社向陈桂华的上述银行账号发放了该笔500000元的贷款。借款到期后，被告未按约归还借款。截至2020年8月2日，被告尚欠原告借款本金500000元、应付未付违约金359000元（违约金按月利率2%自2017年8月6日算至2020年8月2日止）。 另查明，2017年6月29日，原告向陈桂华转账470万元；2017年7月1日，柳建伟代陈桂华向朱俞青转账3000000元；2017年7月3日，柳建伟代陈桂华向朱俞青转账900000元；2017年7月21日，柳建伟代陈桂华向朱俞青转账807500元。 还查明，2017年7月17日，陈桂华向原告借款100万元。 本院认为，本案主要争议焦点如下：第一，本案是否因涉嫌犯罪，需要裁定中止诉讼或裁定驳回起诉；第二，被告是否尚欠原告借款本金、违约金。 关于争议焦点一，本案是否因涉嫌犯罪，需要裁定中止诉讼或裁定驳回起诉。被告答辩主张原告账外经营涉嫌吸收客户资金不入账罪以及涉嫌偷逃税款的行为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年8月6日公布）第六条“人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。”《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条“人民法院在审理经济纠纷案件中，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪嫌疑线索、材料，应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，经济纠纷案件继续审理。”故本案无须裁定中止审理或裁定驳回起诉。被告主张原告自行在借据上填写月利率2%，原告亦认可该事实，但结合借据关于违约金的约定，以及被告自愿将利率一格空白的借据提供给原告方，故不足以证明本案涉嫌犯罪，需裁定中止诉讼或裁定驳回起诉。 关于争议焦点二，被告是否尚欠原告借款本金、违约金。被告虽主张2017年7月21日陈桂华通过柳建伟向原告方转账的807500元系归还另案陈桂华向原告借款的100万元中的80万元，并在此后于2018年2月9日，陈桂华向原告归还400000元；2018年9月3日、2018年10月19日、2019年9月6日，陈桂华分别归还原告借款本金10万元，共计归还了被告及陈桂华向原告所借的50万元、100万元两笔贷款共计150万元。但原告已举证证明该807500元系归还此前的470万元款项，并结合本院查明的2017年6月29日，原告向陈桂华转账470万元；2017年7月1日，柳建伟代陈桂华向朱俞青转账3000000元；2017年7月3日，柳建伟代陈桂华向朱俞青转账900000元等事实，被告未能进一步举证证明2017年7月21日的807500元款项系支付100万元借款款项。本院认为，原告提供的证据能够证明被告支付的该笔807500元与本案无关，陈桂华向原告转账的70万元应优先归还其本人向原告所借的款项。关于本案的违约金问题，被告认为违约金不能超过借款本金的30%。本院认为，借据明确载明“借款人如逾期还款自愿承担违约责任，每日违约金为未还款额的0.1%。”借据还载明“约定：放款账户和还款账户由出借方指定，还款不足部分先扣除利息及违约金再作为还款本金，借款人及保证人承诺无异议。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年8月6日公布）第三十条规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”根据借据约定，每日违约金为未还款额的0.1%，原告自愿降低到按月利率2%主张，于法有据，本院予以支持。据此，根据本院查明的事实，截至2020年8月2日，被告尚欠原告借款本金500000元、应付未付违约金359000元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年8月6日公布）第六条、第三十条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条规定，判决如下： 一、被告梅锦连于本判决生效之日即归还原告缙云县大通小额贷款股份有限公司借款本金500000元、支付违约金359000元，并从2020年8月3日起至款清偿日止以500000元为基数按月利率2%另行计付违约金； 二、驳回原告缙云县大通小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12443元，由原告缙云县大通小额贷款股份有限公司负担53元，被告梅锦连负担12390元。被告负担的费用于本判决生效之日即向本院缴纳，逾期本院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 长  王灯辉 人民陪审员  周建慧 人民陪审员  施向圣 二〇二〇年十一月二十七日 法官 助理  朱薇烨 代书 记员  周凡圣 附：裁判文书适用法律条文依据 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年8月6日公布） 第六条人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》 第十条人民法院在审理经济纠纷案件中，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪嫌疑线索、材料，应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，经济纠纷案件继续审理。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附件二：不履行裁判法律后果告知书 一、发生法律效力裁判文书，当事人必须履行。人民法院执行通知书确定的履行期限过后拒不履行的，一律采取限制高消费措施；报告财产令送达后拒绝报告或报告不实的，一律采取司法拘留或罚款措施；被执行人不积极履行的，一律采取限制出境措施。 二、被执行人拒不履行生效法律文书确定的义务，人民法院将会同公安、工商、银行、证券、组织人事、房管、民航、铁路等部门启动的执行联合信用惩戒机制，具体包括：限制从事特定行业或项目；限制获取政府补贴或支持；限制担任公司高管；限制招录为公务人员；限制担任党代表、人大代表或政协委员；限制入伍服役；限制授予文明单位；限制从事特殊市场交易；限制乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车、其他动车组列车一等座以上座位；限制在星级酒店食宿旅游度假；限制子女就读高收费私立学校；限制出境；扣押车辆等措施。 三、被执行人拒不执行法院判决、裁定或非法处置查封、扣押、冻结的财产情节严重的，或以暴力、威胁方法抗拒人民法院执行的，将分别依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、三百一十四条、二百七十七条等规定追究其刑事责任。