浙江省杭州市余杭区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0110民初9969号 原告：骆昌芳，女，1966年2月8日出生，汉族，住安徽省舒城县。 委托诉讼代理人：李荣华，泰和泰（深圳）律师事务所律师。 被告：平安养老保险股份有限公司浙江分公司，住所地杭州市西湖区文三路**。 法定代表人：姚强。 委托诉讼代理人：孙露露，公司员工。 原告骆昌芳（以下简称原告）与被告平安养老保险股份有限公司浙江分公司（以下简称被告）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月30日公开开庭进行了审理，原告委托代理人李荣华、被告委托代理人孙露露到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告起诉称：2018年8月17日，淘宝（中国）软件有限公司作为投保人与被告签订了《2018年员工及家属综合福利保险责任协议》（以下简称《保险责任协议》），束永兴系阿里巴巴集团旗下公司阿里云计算有限公司员工，骆昌芳作为束永兴的母亲系该保险责任协议项下的被保险人，合同的生效日期为2018年7月1日零时，期满日为2019年6月30日二十四时止，缴费方式为趸交，其险种为：住院医疗责任，保额2万元；重大疾病责任，保额10万元；意外身故责任，保额10万元；行标意外残疾，保额10万元。2018年12月24日-29日，原告经医疗机构确诊为甲状腺癌，但经原告申请理赔后被告未按约支付重大疾病保险金。 原告认为，淘宝（中国）软件有限公司与被告签订的《保险合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告所患疾病属于《保险责任协议》约定的重大疾病的保险责任范围，且不存在责任免除的情形，根据保险合同条款约定，被告应支付重大疾病保险金人民币100000元，被告无理拒赔，故原告向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。诉讼请求为：1、判令被告向原告支付重大疾病保险金人民币100000元；2、判令被告承担全部诉讼费用。 原告向本院提交了以下证据材料： 1、《劳动合同》、束永兴身份证，证明束永兴系阿里巴巴集团旗下公司阿里云计算有限公司员工，双方于2017年12月01日建立劳动关系； 2、《2018年员工及家属综合福利保险责任协议》《被保险人凭证（养老）》《父母计划介绍一计划2》，证明1.2018年8月17日，淘宝（中国）软件有限公司作为投保人与被告签订了《2018年员工及家属综合福利保险责任协议》，原告系被保险人，合同的生效日期为2018年7月1日零时，期满日为2019年6月30日二十四时止；2.险种包括：住院医疗责任，保额2万元；重大疾病责任，保额10万元；意外身故责任，保额10万元；行标意外残疾，保额10万元；3.甲状腺癌属于重大疾病保险条款的保障范围； 3、浙江省人民医院医学证明书，证明2018年12月24-29日，原告经浙江省人民医院诊断为甲状腺癌。 被告答辩称，本案被保险人投保前未如实填写健康信息，保险人不承担保险责任，原告2018年12月24日病历记录，患者发现甲状腺结节3年，患者未告知被告甲状腺结节的情况，并在申明书中签字确认，原告多年进行复查，对于甲状腺疾病了解程度高于一般人，被保险人明知患有甲状腺结节而未告知，被告有权不承担保险责任，保险合同真实有效，被告不应承担保险责任，请求驳回原告诉请。 被告向本院提交了下列证据材料： 1、被告保险人告知声明书，证明1、被保险人告知声明书第5点健康告知询问，现在或过去有无肿瘤、癫痫、神经系统疾病，甲状腺疾病以及任何神经肌肉骨骼系统方面的异常，失能等病症，被保险人勾选“无”；2、声明书背面最后一栏中列明故意不履行或者重大过失未如实告知的法律后果，上述内容，原告已经认真阅读，理解并同意遵守并予以签字确认； 2、浙江省人民医院入院记录，出院记录，证明2018年12月24日入院记录中现病史中记录“患者3年余前于当地医院体检检查超声发现“双侧甲状腺结节”，近年来定期复查，双侧甲状腺结节增大不明显，出院记录中入院情况描述患者“因发现甲状腺结节3年”入院，证明患者在投保前已经明知患有甲状腺结节的疾病，但是投保时未将该疾病如实告知； 3、投保须知，投保单，证明投保单告知声明书列明，本投保单填写，被保险人告知材料的各项内容均属真实，并作为本保险合同的组成部分，如有隐藏或不如实告知，本单位愿意承担由此带来的法律后果，投保须知第二点，本单位就投保人的被保险人的有关情况提出询问，投保人和被保险人应该如实告知，以上内容作为保险合同的一部分投保单位表示愿意遵守并均盖章确认，被保险人作为保险关系当事人同样需要受到义务的约定，现被保险人未尽到如实告知义务需承担不利后果。 本院根据当事人的陈述以及确认的有效证据，认定下列事实： 原告之子束永兴系淘宝（中国）软件有限公司旗下阿里云计算有限公司员工。2018年6月30日，淘宝（中国）软件有限公司与被告签订了《2018年员工及家属综合福利保险责任协议》，2018年7月1日，淘宝（中国）软件有限公司向被告投保了团体人身险，特别约定，按照上述《2018年员工及家属综合福利保险责任协议》执行。根据该协议，原告于2017年、2018年均参加了该协议项下的父母计划介绍—计划2，其中2018年投保单约定生效日期为2018年7月1日起至2019年6月30日24时止，交费方式趸交。保险责任信息：住院医疗责任20000元；重大疾病责任100000元；意外身故责任100000元；行标意外残疾100000元。特别约定：按照淘宝（中国）软件有限公司与保险人签订的《2018年员工及家属综合福利保险责任协议》执行，无其它特别约定。另外，原告于2017年7月投保时填写了一份《被保险人告知声明书》，其中第5项：现在或过去有无患肿瘤…血心疼、神经系统疾病、甲状腺疾病以及任何神经肌肉骨骼系统方面的异常、失能等病症？原告勾选项为“无”。被保险人声明（打印）：1.本告知声明书方格内填√者，即作为被保险人“是”的答复；2.本人了解该产品投保范围、保障内容且同意投保人为我投保。本人已了解投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明，且本人对上述内容均已进行了认真阅读、理解并同意遵守。如保险合同成立，此声明将作为保险合同及续保合同的一部分。本人如有故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响贵公司决定是否同意承保或者提供保险费率的，贵公司有权解除本保险合同或取消该本人的保险资格。本人如果故意不履行如实告知义务，对于解除本保险合同或者取消本人的保险资格前发生的保险事故，贵公司可不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。本人如果因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于解除本合同或取消该本人的保险资格前发生的保险事故，贵公司不承担给付保修金的责任，但应当退还保险费。所有告知事项以本人书面告知为准，口头告知无效。原告于被保险人（员工父母）处签字。2018年续保时原告未再填写声明书。 2018年12月24日，原告前往浙江省人民医院住院治疗，入院诊断：左侧甲状腺结节。入院情况：1.患者因“发现甲状腺结节3年”入院…。现病史记载：患者3年余前于当地医院体检超声发现：双侧甲状腺结节，具体不详，结节较小不能触及，压之不痛，无吞咽困难，无呼吸困难，无多饮多食消瘦，无手足震颤，无情绪改变，无口干喉痒，无头晕心悸，无眼胀眼痛等不适，近年来定期复查，双侧甲状腺结节增大不明显。10天前患者至本月复查超声发现左侧甲状腺结节较前增大，B超示：“甲状腺回声改变，甲状腺多发结节，其中左叶上部两个结节建议穿刺”，建议穿刺检查。患者要求手术治疗，拟“左侧甲状腺结节”收住入院。后经手术治疗后，于2018年12月28日出院，出院诊断：左侧甲状腺恶性肿瘤。2019年1月22日，浙江省人民医院出具一份医学证明书，主要内容为：骆昌芳初步诊断：甲状腺恶性肿瘤；处理意见：确诊甲状腺癌，定期门诊复查。后原告申请理赔，被告拒赔。 本院认为，原、被告对案涉人身保险合同关系没有争议，相应保险合同的约定对双方均具有拘束力，双方均应依约履行。本案争议焦点为，原告在投保时是否尽到如实告知义务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款的规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容；当事人对询问范围及内容有争议，保险人负举证责任。本案中，被告并未举证证明其已明确询问原告“是否患有甲状腺结节”这一具体疾病。被告制作的《被保险人告知声明书》系打印格式条款，其中第5项亦未列明甲状腺结节属于甲状腺疾病。被告亦未针对“患有甲状腺结节”则不予承保、不予理赔的真实含义和法律后果向原告作明确说明和告知。根据被告举证的住院记录中现病史记载，亦能印证原告近年来的复查结果及原告身体并无明显异常，进一步印证原告不认为甲状腺结节属于疾病且需主动告知的事实。原告作为不具有专业医学知识的常人，也无法判断以前的体检结果甲状腺结节是否属于甲状腺疾病。且原告于次年提高投保金额时，被告亦未对“甲状腺疾病”的范围和内容向原告进行询问。被告在阿里巴巴内网投放、公布的相关格式手册、介绍内容，亦非针对原告本人发布，更未就上述内容向原告作出明确说明和告知。故，原告没有告知符合常理，不构成故意或重大过失。被告对甲状腺癌属于重大疾病责任理赔范围无异议，故对原告要求被告支付重大疾病保险金100000元的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决如下： 被告平安养老保险股份有限公司浙江分公司支付原告骆昌芳保险金100000元，于本判决生效之日起十日内付清。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1150元，由被告平安养老保险股份有限公司浙江分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员 卢 燕 二〇二〇年十一月十六日 书记员 张少艾