山西省清徐县人民法院   民事判决书   （2020）晋0121民初794号   原告：中国银行股份有限公司太原滨河支行，住所地山西省太原市万柏林区晋祠路一段**。   负责人：朱国伟，行长。   委托诉讼代理人：王浩，山西华闻律师事务所律师。   被告：侯天林，男，1961年5月22日出生，汉族，山西省太原市小店区居民，住山西省太原市。   原告中国银行股份有限公司太原滨河支行（以下简称中国银行滨河支行）与被告侯天林信用卡纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，因无法向侯天林送达起诉书副本，于2020年6月2日依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行的委托诉讼代理人王浩到庭参加诉讼，被告侯天林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国银行滨河支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告信用卡欠款共计42498.08元（截止到2020年4月3日的本金21657.05元，利息19689.63元，费用1151.40元）及自2020年4月4日至借款还清之日的利息(日利率为万分之五，按月计收复利)。2、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年3月25日，被告在原告处申领办理了信用卡一张，卡号为：×××，领用合约中约定，被告支付透支利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还部分的5%收取，分期付款需支付手续费。被告使用上述信用卡产生透支和其他欠款后，经原告多次通过电话、手机短信等方式催收欠款，至今仍未清偿，已构成违约。根据原告系统的对账单及本金、费用确认表显示，2016年4月10日，被告尚欠原告本金21657.05元，利息2284.28元，费用1151.40元。自2016年4月11日至2020年4月3日期间产生利息17405.35元，以上合计42498.08元，其中费用包括还款违约金、分期付款手续费及年费等。中国银行滨河支行认为，根据我国《合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，及《领用合约》之约定，侯天林应归还中国银行滨河支行上述所有欠款、欠款利息和相关费用。为维护中国银行滨河支行的合法权益，现诉至贵院，请依法支持中国银行滨河支行诉讼请求。   侯天林未作答辩。   中国滨河支行提供的证据有：证据1：被告身份证明包括被告身份证复印件**籍，证明(1)被告侯天林向原告申请办理信用卡使用的身份证号是×××；(2)被告具有完全民事行为能力，主体适格。证据2:信用卡申请表包括被告信用卡亲自填写的申请表，证明被告侯天林在信用卡申请表上签字确认。证据3:审批表及领用合约，证明(1)原告同意被告信用卡的申请原告已履行完发卡义务;(2)被告支付透支利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还部分的5%收取，计六个月，分期付款需支付手续费。证据4：对账单及本金、费用确认表，证明截止2016年4月11日至2020年4月3日,其中本金21657.05元,利息2284.28元,费用1151.40元。证据5：情况说明是对管辖的处理，发卡是清徐支行办的，发卡是由太原滨河支行进行审批发放的。诉讼的主体是由太原市滨河支行进行处理。证据6：三份客服系统二张单据及往来明细，证明侯天林申请的预留手机号开卡激活名下的信用卡以及在被告发生欠款之后，原告方向被告进行催收。   本院经审理认定事实如下：2014年3月25日，被告在原告处申领办理了信用卡一张，并且在《长城环球通系列信用卡申请表（山西）》（附含《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》）申请人申明及签名一格栏中亲笔抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定：除本合约另有规定，侯天林非现金透支交易从交易记账日到中国银行滨河支行规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以侯天林申请的信用卡产品为准。侯天林在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡内全部欠款的,不适用免息还款规定，侯天林应按本合约以及中国银行滨河支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。侯天林在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），侯天林除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。侯天林使用信用卡所发生的各种收付款项由中国银行滨河支行记入侯天林信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，中国银行滨河支行对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。侯天林在签署前述《长城环球通系列信用卡申请表（山西）》等材料后，中国银行滨河支行对侯天林的信用程度进行审查后，于2014年4月29日向其发放了授信额度为50000元的信用卡，账单日为每月10日，还款日为账单日后的20日。侯天林持卡进行消费，侯天林未按时还款，并发生了逾期还款情况。截止到2020年4月3日，侯天林欠中国银行滨河支行本金21657.05元，利息19689.63元，费用1151.4元，合计42498.08元。   另查明，中国银行股份有限公司清徐支行为中行太原滨河支行的下属分支机构。清徐支行办理信用卡业务，由中行太原滨河支行统一审批授信、统一发放，并进行交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等。   本院认为，依法成立的合同自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。在侯天林填写并签署《长城环球通系列信用卡申请表（山西）》，中国银行滨河支行向其发放信用卡后，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》即发生法律效力。侯天林作为长城信用卡的持卡人，使用信用卡透支消费交易的行为应受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束，但侯天林未按领用合约的约定按时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任。中国银行滨河支行要求侯天林偿还截止2020年4月3日的信用卡欠款42498.08元以及自2020年4月4日至信用卡欠款付清之日止利息的请求，符合相关法律规定，本院予以支持。侯天林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了自己的诉讼权利，如产生与其不利的法律后果，理应由其自行承担。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   侯天林于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司太原滨河支行截止2020年4月3日信用卡欠款本金21657.05元,利息19689.63元,费用1151.40元，合计42498.08元；2020年4月4日起至欠款实际清偿之日止的利息(按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定方式计算)。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费862元，由侯天林负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审 判 长 刘志家   人民陪审员 牛清姣   人民陪审员 郑晋华     二〇二〇年十一月四日   书 记 员 吴 虹