江苏省南京市秦淮区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0104民初9398号 原告：重庆佳业通企业管理咨询合伙企业（有限合伙），住所地重庆市渝中区经纬大道****（部分）。 执行事务合伙人：重庆盛锦华投资管理有限公司。 委托诉讼代理人：陈启伟，江苏新高的律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄毓倍，江苏新高的律师事务所律师。 被告：万堃，男，1982年12月8日生，汉族，住江苏省南京市秦淮区。 原告重庆佳业通企业管理咨询合伙企业（有限合伙）（以下简称重庆佳业通合伙企业）与被告万堃金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆佳业通合伙企业的委托诉讼代理人黄毓倍到庭参加诉讼。被告万堃经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告重庆佳业通合伙企业向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金978448.02元，及截至2019年5月17日的利息51588.16元、罚息1997.64元、复利2070.77元；2、判令被告支付贷款到期后的利息、罚息及复利（以本金978448.02元为基数，按照年利率24%的标准自2019年5月18日起计算至上述债务全部清偿之日止）；3、判令被告支付因诉讼发生的全部费用，包括诉讼费、保全费、诉讼保全担保费；4、判令重庆佳业通合伙企业有权在上述第1、2、3项的范围内对被告提供抵押的南京市雨花台区享有抵押权，有权就抵押房产价值优先受偿。事实和理由：2018年7月12日，被告与重庆富民银行股份有限公司（以下简称重庆富民银行）签订合同编号为助业贷ＺＨＬＳ2018071200030（借）的《个人贷款借款合同》，贷款金额为1050000元，贷款期限为2018年7月12日至2023年7月12日，贷款利率为年16%。合同约定借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权计收罚息、复利，因借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公证费、评估费、鉴定费、公告费等所有费用），均由借款人全数负担。同日，被告与重庆富民银行签订合同编号为助业贷ＺＨＬＳ2018071200030（抵）的《个人贷款抵押合同》，以位于南京市雨花台区为被告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。重庆富民银行按合同约定于2018年7月16日将借款发放至被告的指定账户中，但被告仅还款10期后，至起诉时一直未能按期还款。重庆富民银行多次催要未果后，于2019年5月17日将该笔债权转让给重庆佳业通合伙企业，并向被告邮寄了债权转让及宣布贷款提前到期通知书。重庆佳业通合伙企业于2019年5月17日向重庆富民银行支付对价，已经合法受让该笔债权。 被告万堃未答辩，亦未向法庭提供证据。 重庆佳业通合伙企业围绕诉讼请求依法提交了《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、不动产登记证明、不动产登记查询信息、放款客户回单、还款情况表、《债权转让协议》、付款凭证、债权转让及宣布贷款提前到期通知书、邮寄凭证，对当事人提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月12日，重庆富民银行（贷款人）与万堃（借款人）签订助业贷ZHLS2018071200030(借）的《个人贷款借款合同》，约定：借款金额1050000元用于经营；借款期限60个月，从2018年7月12日起到2023年7月12日止，具体贷款期限以借款借据为准；采用固定利率年利率16%；等额本息还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施；在借款人不能按期归还借款本息和偿还应付费用的情况下，借款人为实现债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等所有费用），均由借款人全数负担。 2018年7月12日，重庆富民银行（抵押权人）与万堃（抵押人）签订助业贷ＺＨＬＳ2018071200030（抵）的《个人贷款抵押合同》，约定：万堃将位于南京市雨花台区不动产抵押给重庆富民银行，作为上述贷款项下债务的担保；抵押担保范围为抵押权人根据主合同向授信申请人提供的贷款本金，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用。2018年7月16日，重庆富民银行与万堃办理抵押登记，重庆富民银行依法取得前述抵押不动产的抵押权不动产登记证明。 2018年7月16日，重庆富民银行向万堃发放贷款1050000元。在借款期限内，万堃未按时足额偿还借款本息。审理中，重庆佳业通合伙企业自认万堃还款如下：2018年8月16日还款25533.96元、2018年9月16日还款566.04元、2018年9月21日还款0.46元、2018年10月12日还款25317.01元、2018年11月13日还款26010.59元、2018年12月28日还款51987.14元、2019年4月9日还款26044.64元。 重庆富民银行（甲方、债权转让人）与重庆佳业通合伙企业（乙方、债权受让人）于2019年5月17日签订《债权转让协议》，约定：甲方与万堃签订了编号为ZHLS2018071200030的《个人贷款借贷合同》，甲方向借款人发放贷款105万元，借款人到期（含贷款提前到期）未能按时足额偿付本息，甲乙双方就债权转让事宜，订立本协议；甲方向乙方转让的标的债权为甲方在上述借款合同及相关法律文件项下所享有的全部债权及对应的全部担保权利（以下简称标的债权）；本协议项下标的债权的转让价款为借款人未偿还的全部贷款，其中本金978448.02元、利息51588.16元、罚息1997.64元、复利2070.77元，总计1034104.59元；自乙方将上述转让价款支付至甲方账户之日起，即为确认本协议项下相应标的债权转让已经完成，从此时开始，乙方成为标的债权新的债权人，该标的债权项下全部权利（利益）归乙方享有，实现债权的风险也完全由乙方自行承担。2019年5月17日，重庆佳业通合伙企业向万堃案涉贷款账户支付1034104.59元。 2019年5月17日，重庆富民银行与重庆佳业通合伙企业共同向万堃发送《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》，载明：“现重庆富民银行已将其在编号为ZHLS2018071200030的《个人贷款借贷合同》项下对债务人享有的标的债权（包括但不限于标的债权项下贷款本金、利息等及相关的担保权利）全部转让给重庆佳业通合伙企业。自2019年5月17日起，与该笔标的债权及从权利有关的所有权利和利益，均由债权受让方行使和享有。请您自收到本通知书之日起，主动向债权受让方履行债务及相关义务。同时，因债务人违约，根据编号为ZHLS2018071200030的《个人贷款借贷合同》第13条之约定，现宣布贷款提前到期，贷款到期日为2019年5月17日。” 本院认为，依法成立的合同受法律保护。重庆富民银行与万堃签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》均系各方真实意思表示，均合法有效。重庆富民银行依约向万堃发放了贷款1050000元，但万堃未按约履行还款义务，应承担违约责任。重庆佳业通合伙企业与重庆富民银行签订的《债权转让协议》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效。重庆富民银行与重庆佳业通合伙企业共同向万堃发送《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》，履行了债权转让的告知义务，故该债权转让对万堃发生效力。 根据法律规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。本案中，案涉贷款约定利率标准为年利率16%，罚息利率标准为年利率24%，均超过法定利率标准的上限，故本院对于超过法定利率标准部分不予支持。审理中，万堃未提交偿还案涉贷款本息的证据，本院依据重庆佳业通合伙企业自认万堃还款情况及上述利率认定标准，经核算，截至2019年5月17日，案涉贷款项下尚欠本金978372.19元，利息、罚息、复利共计48551.88元。对于重庆佳业通合伙企业超过上述认定数额的本息主张，本院不予支持。 根据法律规定，债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。本案中，万堃将位于南京市雨花台区不动产抵押给重庆富民银行作为案涉贷款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，故该抵押权依法设立。重庆佳业通合伙企业通过受让案涉主债权取得该抵押权。 万堃经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供反驳重庆佳业通合伙企业主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告万堃于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告重庆佳业通企业管理咨询合伙企业（有限合伙）本金978372.19元及利息、罚息、复利(截至2019年5月17日的利息、罚息、复利合计为48551.88元，自2019年5月18日起至实际给付之日止以本金978372.19元为基数按年利率15.4%计付)； 二、如被告万堃未履行上述第一项判决主文所确定的义务，原告重庆佳业通企业管理咨询合伙企业（有限合伙）有权对万堃用于抵押的位于南京市雨花台区不动产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告重庆佳业通企业管理咨询合伙企业（有限合伙）的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14107元，减半收取7053.5元，由原告重庆佳业通企业管理咨询合伙企业（有限合伙）负担32.5元，被告万堃负担7021元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 员  张**阳 二〇二〇年十一月六日 见习书记员  黄 艳