湖南省嘉禾县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘1024刑初131号 公诉机关湖南省嘉禾县人民检察院。 被告人罗甲，男性。因犯强奸罪，于2011年1月24日被岳阳市岳阳楼区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月30日被郴州市公安局直属分局刑事拘留，2019年7月5日经郴州市人民检察院不批准逮捕，2019年7月6日被郴州市公安局直属分局取保候审，2020年7月22日被嘉禾县人民检察院取保候审。2020年9月15日被本院决定逮捕，同日被嘉禾县公安局执行逮捕。现羁押于桂阳县看守所。 被告人苏甲，男性。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月31日被郴州市公安局直属分局刑事拘留，2019年7月5日经郴州市人民检察院不批准逮捕，2019年7月6日被郴州市公安局直属分局取保候审，2020年7月22日被嘉禾县人民检察院取保候审。2020年9月15日被本院决定逮捕，同日被嘉禾县公安局执行逮捕。现羁押于桂阳县看守所。 辩护人匡汉云，湖南民协律师事务所律师。 被告人任甲，男性。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年7月27日被郴州市公安局直属分局刑事拘留，2019年8月30日经郴州市人民检察院不批准逮捕，于2019年8月31日被郴州市公安局直属分局取保候审，2020年7月22日被嘉禾县人民检察院取保候审。2020年9月15日被本院决定逮捕，同日被嘉禾县公安局执行逮捕。现羁押于桂阳县看守所。 湖南省嘉禾县人民检察院以嘉检刑检刑诉〔2020〕90号起诉书指控被告人罗甲、苏甲、任甲犯诈骗罪，于2020年8月24日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭于2020年10月23日公开开庭进行了审理，嘉禾县人民检察院指派检察员李井芳出庭支持公诉。被告人罗甲、苏甲、任甲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 湖南省嘉禾县人民检察院指控： 2018年7月，被告人罗甲、苏甲、任甲共同出资以“中亿信息咨询有限公司”为幌子从事小额贷款业务。罗甲负责放款、收款、记账等，苏甲、任甲负责对外宣传、实地外访考察、合同签订及催收等。三被告人以“中亿信息咨询有限公司”的名义发布“无抵押、免担保、放款快”等宣传信息诱惑吸引被害人借款。苏甲、任甲在选定被害人后，进行所谓的家访、资料审核通过后，便以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的借款合同或相关协议，并以“砍头息、外访费、服务费”等各种名目收取费用，致使被害人实际到手的借款金额远远低于合同签订的借款金额，迫使被害人偿还远高于实际到手的借款金额。在被害人还利息期间，三被告人肆意认定被害人还利息逾期，收取被害人500至1000元不等的逾期费并肆意没收保证金。如果被害人逾期不还款，则通过微信、电话、上门滋扰等方式进行催收，迫使被害人交出财物。经查明，2018年7月至2019年3月，三被告人诱使被害人黄甲、邓某甲、陈甲、李甲、谭某甲、胡某甲等人签订变相的“借款”合同，约定借款总计255000元，但实际发放借款给各被害人173400元，各被害人实际还款268400元，非法获利95000元。 针对以上事实，公诉机关提供了如下证据：1.书证：户籍资料、银行交易流水记录等；2.证人证言：证人黄某甲、李乙、罗乙等人的证言；3.被害人陈述：被害人黄甲、邓某甲等人的陈述；4.被告人的供述与辩解：被告人罗甲、苏甲、任甲的供述与辩解；5.鉴定意见：司法审计意见书；7.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录：搜查笔录、辨认笔录；8.视听资料、电子数据：交易流水记录。 公诉机关认为，被告人罗甲、苏甲、任甲假借民间借贷之名，诱使被害人签订“借款合同”等相关协议，通过虚增借贷金额等方式形成虚假债权债务，骗取被害人财物共计人民币95000元，数额巨大，应当以诈骗罪追究三被告人的刑事责任。三被告人在共同犯罪中均起主要作用，系主犯。建议对三被告人判处三年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。 被告人罗甲、苏甲、任甲对起诉书指控的犯罪事实及罪名没有异议并自愿认罪。 被告人苏甲的辩护人匡汉云提出如下辩护意见：一、苏甲2018年10月后未再参与罗甲、任甲的放贷行为，2019年2月18日后到到长沙打工中止了犯罪行为，帮助罗甲、任甲的涉案非法所得为42655元；二、苏甲参与罗甲、任甲的放贷行为是因为罗甲的教唆所致，并被罗甲、任甲以交纳入股金的形式胁迫从事放贷，在案中苏甲起次要或辅助作用，应当认定苏甲为从犯或胁从犯。 经审理查明： 2018年7月，被告人罗甲、苏甲、任甲共同出资以“中亿信息咨询有限公司”为幌子从事小额贷款业务。罗甲负责放款、收款、记账等，苏甲、任甲负责对外宣传、实地外访考察、合同签订及催收等。三被告人以“中亿信息咨询有限公司”的名义发布“无抵押、免担保、放款快”等宣传信息诱惑吸引被害人借款。苏甲、任甲在选定被害人后，进行所谓的家访、资料审核通过后，便以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的借款合同或相关协议，并以“砍头息、外访费、服务费”等各种名目收取费用，致使被害人实际到手的借款金额远远低于合同签订的借款金额，迫使被害人偿还远高于实际到手的借款金额。在被害人还利息期间，三被告人肆意认定被害人还利息逾期，收取被害人500至1000元不等的逾期费并肆意没收保证金。如果被害人逾期不还款，则通过微信、电话、上门滋扰等方式进行催收，迫使被害人交出财物。经查明，2018年7月至2019年3月，三被告人诱使被害人黄甲、邓某甲、陈甲、李甲、谭某甲、胡某甲等人签订变相的“借款”合同，约定借款总计255000元，但实际发放借款给各被害人173400元，各被害人实际还款268400元，非法获利95000元。 另查明，案发后，被告人罗甲、苏甲、任甲先后被抓获归案，后均如实供述了上述事实。被告人罗甲、苏甲、任甲取得了被害人邓某甲的谅解。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实： 一、被害人为黄甲的证据 1.书证 (1)立案决定书。证明：黄甲被诈骗案于2019年4月12日立案。 (2)驻南塔派出所人民调解委员会卷宗。证明：黄甲于2018年8月28日从罗甲、任甲处借款15000元，期限是到2018年9月6日，该笔款项黄甲实际到手是11000元，黄甲已经还了4500元，因高利息没钱偿还受到罗甲的逼迫而报警。2018年10月24日经驻南塔派出所人民调解委员会调解双方同意由黄甲偿还本金处理，经计算黄甲现金支付7700元全部结清欠款，双方达成了调解协议。 （3）借据、借条、收据、房屋租赁合同、收条、还款承诺书。证明：2018年8月28日，被害人黄甲与任甲签订了借据、借条、收据、房屋租赁合同、还款承诺书，黄甲借15000元至2018年9月6日。其中房屋租赁合同承租方未签字，还款承诺书乙方未签字。 (4)提取笔录、黄某甲转账给其女儿黄甲的转账账单复印件。证明：郴州市公安局北湖分局民警依法对黄某甲转账给其女儿的转账账单进行了提取，黄某甲分别于2018年11月30日两笔、2019年1月24日1笔、2019年2月23日1笔、2019年3月29日1笔，转账了5笔共22268.09元给其女儿黄甲用于信用卡还款。 （5）罗甲尾号3030建设银行卡交易明细。证明：被告人罗甲于2018年8月28日转给黄甲1万元。 （6）罗甲微信（诚信第一）财付交易记录。证明：黄甲分别于2018年9月5日、9月16日、9月27日微信转账给罗甲1500元。 （7）户籍资料。证明：被害人黄某乙（黄甲）、证人曾某甲、王某甲、邓某乙、邓某丙、何某甲、黄某甲、胡某乙、黄某丙、雷某甲、蔡某甲、李乙、李丙等人的身份信息。 2.证人证言 (1)证人黄某甲的证言。证明：被害人黄甲向他人借款，后利滚利，还不起钱就以贷养贷，欠了多家公司的钱。后被人威胁讨债。2018年10月24日在南塔派出所的调解下，还了中亿的欠款。 (2)证人李乙的证言。证明：被害人黄甲向他人借款，后利滚利，还不起钱就以贷养贷，欠了多家公司的钱。后被人电话催钱，上门讨债。 （3）证人黄某丙的证言。证明：被害人黄甲欠了多名债主约三十万，后债主到证人黄某甲工作的地方及被害人家里威胁讨债。 （4）证人欧某甲的证言。证明：黄某甲曾因黄甲欠人钱，被追债的人影响正常工作生活，以及向黄甲追债的人的行为影响了市八中的正常教学秩序。 （5）证人邓某丙的证言。证明：证人邓某丙看到过两次有人到黄某甲上班的学校找黄某甲讨债。 (6)证人邓某乙的证言。证明：曾多次有人到黄甲住的小区盘踞，到黄甲家里讨债，甚至跟踪李乙，对小区居民的正常生活造成影响。 (7)证人李某丁的证言。证明：曾多次有人到黄甲家中讨债，对黄甲家人的生活造成影响。 (8)证人曾某甲的证言。证明：曾某甲曾主持了黄甲与10余名债主就借贷纠纷进行调解，这些债主参与调解时，相互之间交头接耳，很熟悉，这些借贷纠纷的借条很多都是空白的借条，都存在收取头息、费用、高利息等特点。借款的借条存在很多空白借条，大都没有约定利息及还款方式，存在本息以外的业务员提成费用。 (9)证人胡某乙的证言。证明：2018年10月中旬，李乙因黄甲欠钱被人尾随讨债并影响正常生活。 (10)证人蔡某甲的证言。证明：2018年10月份，蔡某甲收到两条骚扰短信，一条短信上有一张黄甲的灵堂照片，一条短信内容为“黄甲是老赖，欠钱不还，断子绝孙”等带有侮辱性的词语，从2018年10月底到2019年1月份，不断的有讨债电话。 (11)证人王某甲的证言。证明：黄甲家曾多次在晚上有人上门催债，影响了周围邻居的正常生活。 (12)证人何某甲的证言。证明：黄某甲多次被人到郴州市八中讨债，这些人在郴州市八中校门口盘踞影响了学校的正常教学秩序，对黄某甲的工作生活也造成了影响。 (13)证人雷某甲的证言。证明：曾多次有人在郴州市八中校门口盘踞，甚至直接进到学校向黄某甲讨债，影响了学校的正常教学秩序，也影响了黄某甲的工作生活。 3.被害人的陈述 被害人黄甲的陈述。证明：2018年8月28日的时候，“小陈”主动联系黄甲，介绍黄甲到鑫悦金融公司、中亿公司借款，用于还清之前的债务，任甲、苏甲带黄甲前往黄甲上班的公司门口和居住的小区门口照了照片。后，从车子后备箱里拿出了借款合同和借条，还拿了一份房屋租赁合同给黄甲签。中亿金融公司10天为一期，每一期还1500元，借条上的出借人加了横线空着的，没有填写，只填了自己的姓名、借款日期，中亿金融公司还要黄甲签了一份房屋租赁合同，没有约定利息也没有写明利息。签完后任甲让黄甲添加了罗甲的微信。中午一点十分，黄甲收到中亿公司的10000元钱（借款合同15000元）。黄甲还了中亿金融公司三期4500元，此后因为缺钱便没有还了，之后中亿公司业务员发微信语音向黄甲催收，并上门催债。最后双方前往南塔派出所调解，调解结果是黄甲支付了7700元现金给中亿金融公司派去的罗甲。 4.被告人的供述与辩解 (1)被告人罗甲的供述与辩解。证明：三被告人合伙凑钱，打着“中亿信息咨询有限公司”的旗号房贷。罗甲负责管钱（放款和收钱），任甲和苏甲负责拉业务，办具体的事情。2018年8月23日接到被告人任甲或者苏甲可以放贷的电话后，转给黄甲10000元。黄甲还了三期未还后，罗甲要另两名被告人催还钱。后罗甲和任甲在南塔派出所达成调解，黄甲付了7700元。另证明，黄甲借1.5万元，扣除利息等各种费用后实际只给1万元 （2）被告人苏甲的供述和辩解。证明：三被告人合伙凑钱，打着“中亿信息咨询有限公司”的旗号放贷。罗甲负责管钱（放款和收钱），任甲和苏甲负责拉业务、催收，任甲负责记账。2018年8月份，黄甲通过中介陈俊佐介绍到任甲处借款。后苏甲和任甲去了黄甲上班的地方面谈。黄甲借款15000元，实际到手10000元。黄甲还了三期后就未还了，苏甲和任甲上门催收未见到黄甲，便在黄甲家的楼下守了两夜。后罗甲和任甲在派出所与黄甲达成调解，黄甲付了7700元。另证明，黄甲借1.5万元，扣除利息等各种费用后实际只给1万元 （3）被告人任甲的供述和辩解。证明：三被告人合伙凑钱，打着“中亿信息咨询有限公司”的旗号放贷。罗甲负责管账（放款和收钱），任甲和苏甲负责拉业务、签合同、催收。2018年7月份，黄甲通过中介陈某甲介绍到任甲处借款。后苏甲和任甲去了黄甲上班的地方和黄甲住处看了一下。黄甲借款15000元，实际到手10000元。黄甲还了三期后就未还了，苏甲和任甲上门催收未见到黄甲，便在黄甲家的楼下守了两夜，后罗甲和任甲在派出所与黄甲达成调解，黄甲付了7700元。另证明，黄甲借1.5万元，扣除利息等各种费用后实际只给1万元 5.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 (1)被告人罗甲辨认被害人黄甲的辨认笔录。证明：罗甲能辨认出黄甲。 (2)被告人苏甲辨认被害人黄甲的辨认笔录。证明：苏甲能辨认出黄甲。 (3)被害人黄甲辨认被告人罗甲的辨认笔录。证明：黄甲能辨认出罗甲就是2018年10月在南塔派出所调解债务纠纷时见到的讨债人。 (4)被害人黄甲辨认被告人任甲的辨认笔录。证明：黄甲能辨认出任甲就是在北湖区五岭广场必胜客店门口见到的“中亿金融公司”的业务员，并在南塔派出所与其调解过债务纠纷。 (5)被害人黄甲辨认被告人苏甲的辨认笔录。证明：黄甲能辨认出苏甲就是其在天一华府贷款见到的，并在五岭广场华夏银行附近和黄甲调解债务纠纷的业务员。 二、被害人为邓某甲的证据 1.书证 (1)提取笔录、罗甲微信与邓某甲微信聊天截图、罗甲建设银行账号62170029701********与部分受害人交易流水明细、邓某甲还款罗甲一览表。证明：郴州市公安局于2019年7月3日从被告人罗甲手机中提取的微信截图24张并整理出了邓某甲还款一览表。邓某甲于2018年7月18日至2019年4月19日合计还本付息151200元。其中还本金48000元。其中逾期费两个500元。外访费200元，共还息102000元。被告人罗甲已签字确认。罗甲建设银行交易流水显示邓某甲借款了三笔：2018年7月18日转账一笔21000给邓某甲；2018年11月23日转账一笔19500给邓某甲；2019年2月22日转账一笔21000给邓某甲。 (2)邓某甲中国邮政银行卡6217995630010428402、建设银行卡、中国农业银行卡与罗甲尾号3030的的交易，调取证据通知书、邓某甲中国邮政银行银行卡（6217995630010428402）资料及流水、邓某甲中国建设银行银行卡（6217002980105587054）交易流水、罗甲建行卡尾号3030的交易。证明：其中邓某甲中国邮政银行卡6217995630010428402于11月7日的进账两笔8900元、3000元是现金交易，不能体现是否是罗甲转账。邓某甲中国邮政银行银行卡（6217995630010428402）资金交易流水显示，2018年11月7日10点25分56秒进账8900元和10点27分03秒进账3000元是在郴州市龙泉路支行自助服务区ATM机上的存款。罗甲于2018年11月7日在其尾号3030的卡上取款11000元。邓某甲中国建设银行银行卡（6217002980105587054）自2018年1月1日至2019年5月30日的资金交易流水，2018年10月20日12点29分02秒进账10000元和2018年10月20日12点30分21秒进账10000元是存款人在建行长沙机场支行的自助设备办理的现金存款，无法确认存款人信息。邓某甲中国建设银行卡于2018年10月20日的进账两笔10000元、10000元不能体现是否是罗甲转账。但是在罗甲手机上存有邓某甲手持的借据，已经罗甲确认。罗甲通过其尾号3030的建行账号于2018年7月18日转账21000元到邓某甲建设银行卡，罗甲通过其尾号3030的建行账号于2018年11月23日转账19500元到邓某甲的中国邮政银行卡。罗甲通过其尾号3030的建行账号于2019年2月22日转账21000元到邓某甲的中国农业银行卡。证明：邓某甲在被告人罗甲等人处借款属实。 (3)提取笔录、微信支付交易明细证明、借款相关合同及资料、邓某甲手持身份证及借据的照片。证明：郴州市公安局于2019年8月4日对邓某甲微信号：wxid_8yw2v9z7hduq12自2018年7月1日至2019年5月30日的微信交易明细进行了提取。邓某甲于2018年7月18日借款3万元至2018年7月28日，并签订了3万元借据（出借人未填）、3万元借条（出借人未填）及房屋租赁合同（承租方未填）合同、3万元租金收条、3万元收据、还款承诺协议、五个联系人名单等。邓某甲于2018年11月7日借款3万元，并签订了借条及合同、收据、还款承诺协议等。 (4)调取证据通知书、邓某甲中国邮政银行银行卡（6217995630010428402）资料及流水。证明：邓某甲中国邮政银行银行卡（6217995630010428402）资金交易流水显示，2018年11月7日10点25分56秒进账8900元和10点27分03秒进账3000元是在郴州市龙泉路支行自助服务区ATM机上的存款。（该卡号2018年10月20日有一笔来自卡号62170029801********的转账10000元，和一笔4000元的快捷支付，2018年10月20日该卡号只有这两笔进账。其中6217002980105587054是邓某甲持有的中国建设银行卡卡号。） （5）户籍资料。证明：被害人邓某甲的身份信息。 （6）谅解书。证明：三被告人取得了被害人邓某甲的谅解。 2.被害人的陈述 被害人邓某甲的陈述。证明：2018年7月份，有人主动打电话问邓某甲是否要借钱，邓某甲转给对方200元外访费后，7月18日，任甲、罗甲上门拍了邓某甲家里的照片。签订了借据（3万）、借条、收条、房屋租赁合同、房租收条，后当天邓某甲借款3万元，除了砍头息等费用，实际到账21000元。后每十天一期3000元还利息。2018年7月27日逾期几个小时就加收了500元违约金。2018年10月20日借款2万元，实际到账2万元；2018年11月7日以相同的方式再借3万元，罗甲实际转账11900元；2018年11月23日借款3万，从本应到账的21000元扣除了半个月利息，实际到账19500元；2019年2月22日借款3万元，实际到账21000元。五笔借款，签订借据的借款总额是14万元，实际到手93400元。已还151200元，包括还本金48000元，逾期费1000元，外访费200元，还息金额102000元。一般是任甲和苏甲外访后到邓某甲家签订。 3.被告人的供述与辩解 (1)被告人罗甲的供述与辩解。证明：被告人罗甲供述放款四笔给邓某甲。2018年7月18日放款3万元（实际2.1万），11月23日放款3万元，2019年2月22日放款3万元（实际2.1万），2018年11月7日放款3万元（实际2.1）。总共收取邓某甲103200元利息。 （2）被告人苏甲的供述和辩解。证明：2018年7月18日，邓某甲通过中介打电话给任甲借款3万元，后苏甲和任甲去了邓某甲家里及工作的地方并拍照，签订了借款合同，后扣除10%的平台费、10%的押金、第一个月的还款10%，罗甲转了21000元给邓某甲。关于扣除费用在借款前就已经说明。 （3）被告人任甲的供述和辩解。证明：被告人任甲通过中介知道邓某甲要借款，后打电话给邓某甲。苏甲和任甲去了邓某甲家里及工作的地方并拍照，邓某甲称借3万元，任甲告知其要扣除10%的平台费、10%的押金、第一个月的还款10%，邓某甲同意后签订了借款合同（包括3万元的借据、3万元的收据、3万元的借条、房屋租赁合同、租金3万元的收条、还款承诺协议、一张留有本人和亲属的电话号码），后叫罗甲转了21000元给邓某甲。约定还款期限为十期，十天为一期，每期还款3000元，第一期超期2小时左右多交了500元逾期费。令证明，邓某甲分别于2018年11月份、2019年2月份借了3万元，实际到账都是2.1万元。 4.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 （1）被害人邓某甲辨认被告人罗甲的辨认笔录。证明：邓某甲能辨认出罗甲就是虚增债务对其进行诈骗的男子。 （2）被害人邓某甲辨认被告人任甲的辨认笔录。证明：邓某甲能辨认出任甲就是虚增债务对其进行诈骗的男子。 三、被害人为陈甲的证据 1.书证 (1)陈甲还本息一览表、微信支付交易明细证明。证明：陈甲于2018年8月2日至2018年11月24日期间还本息共23000元（含陈甲父亲还任甲本金现金10000元）。 （2）罗甲尾号3030建设银行卡交易明细。证明：2018年7月22日，罗甲转给陈甲7000元。 （3）户籍资料。证明：被害人陈甲的身份信息。 2.被害人的陈述 被害人陈甲的陈述。证明：被害人陈甲经人介绍到任甲处借款，任甲和陈甲协商好扣除砍头息1000元、服务费1000元、押金1000元，每十天一次利息1000元，实际到手7000元。被害人从2018年7月22日至2018年11月24日，共付了12次利息，一次逾期费1000元，后被害人的父亲帮其还了10000元。签订了借款合同，但没有给被害人。 3.被告人的供述与辩解 (1)被告人罗甲的供述与辩解。证明：2018年7月22日，任甲和苏甲告知可以放款后，罗甲通过尾号0303的卡转了7000元到陈甲的卡里。被害人陈甲借款1000元，扣除第一期还款1000元、服务费1000元、押金1000元，实际到手7000元。被害人从2018年7月22日至2018年11月24日，共付了12次利息，获利约1.4万元。 （2）被告人苏甲的供述和辩解。证明：被害人陈甲经中介介绍打电话给任甲借款10000元，扣除第一期还款1000元、服务费1000元、押金1000元，实际到手7000元。每10天还1期的利息1000元，没有逾期。 （3）被告人任甲的供述和辩解。证明：被害人陈甲经中介欧某乙介绍向任甲和苏甲借款10000元，扣除第一期还款1000元、服务费1000元、押金1000元，实际到手7000元。每10天还1期的利息1000元，还了12000元后，陈甲父亲还了10000元本金。 4.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 （1）被害人陈甲辨认被告人任甲的辨认笔录。证明：陈甲能辨认出任甲就是中亿公司的员工。 （2）被害人陈甲辨认被告人苏甲的辨认笔录。证明：陈甲能辨认出苏甲就是任甲的同伙，中亿公司的司机。 四、被害人为李甲的证据 1.书证 (1)李甲还本息一览表、微信聊天记录截图、支付宝转账电子回单、微信支付交易明细证明、银行转账交易电子回单。证明：李甲通过其母亲何某乙的支付宝账户转账给罗甲的四笔转账记录，每笔3000元，共12000元；李甲通过其母亲何某乙微信号：wxid_2p6gcwpwqvb522与中亿公司罗甲的微信交易记录共6笔，每笔3000元，共1.8万元；李甲通过其母亲何某乙中国建设银行转账给罗甲的交易回单，共两笔，分别是9000元、19000元。李甲于2018年11月8日至2019年5月30日共计还本付息74000元。 (2)李甲中国工商银行银行卡（卡号62122619110********）交易流水、罗甲尾号3030建设银行卡交易明细。证明：李甲中国工商银行银行卡（卡号62122619110********）自2018年1月1日至2019年5月30日的资金流水。2018年10月30日收到罗甲尾号3030的卡号21000元。2019年3月10日收到罗甲尾号3030的卡号21000元。 2.被害人的陈述 被害人李甲的陈述。证明：被害人李甲通过其表妹何甲到任甲处借款。2018年10月30日，任甲和另一名男子核实李甲的收入情况、房产情况、有无到其他公司借款等情况后，在告知被害人要扣除3000元押金、3000元渠道费、3000元头息，实际到手2.1万元，后与李甲签订了3万元的借款合同，包括：3万元的借款合同、3万元的收条、房屋租赁合同、房屋租金收条、紧急联系人的电话。每10天1期还3000的利息，还了7期利息共2.1万元。2019年1月25日还完本金2.7万元（因按时还，未扣押金）再还了1000元利息。2019年3月10日再借了3万元，实际到账2.1万元。共还了8期利息及1000元逾期费（晚了2天），共还了2.5万元。被告人共获利3.2万元。另证明，到期前一天，都会收到催收信息。 4.被告人的供述与辩解 (1)被告人罗甲的供述与辩解。证明：2018年10月30日，任甲告知告知罗甲可以放款后，扣除3000元押金、3000元渠道费、3000元头息，转了2.1万元到李甲的卡。2019年3月10日在李甲的请求下，又借了3万元(实际2.1万元给李甲)当时罗甲和任甲都不在郴州，过了半个月才叫一个朋友跟李甲签的合同。第一笔借款还了7期的利息，共2.1万元，本金2.7万元，再加1000元逾期费。第二笔借款，罗甲收到7期利息，共2.1万元。 （2）被告人苏甲的供述和辩解。证明：2018年10月30日，任甲和苏甲去被害人李甲家里核实情况后，借款3万元给李甲，实际到账2.1万元，每10天归还1期的利息3000元，没有规定在几期内归还本金。李甲归还本金后又再借了30000元（实际2.1万元）。李甲没有过逾期，也没有被催收过。 （3）被告人任甲的供述和辩解。证明：任甲通过何甲认识李甲，并于2018年10月30日借款3万元给李甲，扣除头期还款等费用，实际转账2.1万元。每10天归还1期的利息3000元，如果没有逾期，还本金时可以扣除10%的保证金。李甲归还本金后于2019年3月又再借了30000元（实际2.1万元）。2019年5月底因李甲逾期，多收了1000元的逾期费，共4000元。 4.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 （1）被害人李甲辨认被告人苏甲的辨认笔录。证明：李甲能辨认出苏甲是中亿公司的业务员。 （2）被害人李甲辨认被告人任甲的辨认笔录。证明：李甲能辨认出任甲是中亿公司的业务员。 （3）被害人李甲辨认被告人罗甲的辨认笔录。证明：李甲能辨认出罗甲就是借钱给她的人。 五、被害人为谭某甲的证据 1.书证 （1）讨债现场照片。证明：被告人任甲、苏甲在谭某甲家喷油漆，在门上写诅咒、侮辱等字暴力催收。 （2）谭某甲被诈骗案案卷移交清单、案卷资料。证明：桂阳县公安局于2019年8月12日将谭某甲被诈骗案案卷移交。 （3）谭某甲建设银行卡交易明细,谭某甲贷款还款情况统计表。证明：罗甲尾号3030的银行卡于2018年8月29日转账7000元到谭某甲的建设银行卡。 （4）被害人谭某甲户籍资料。证明：被害人谭某甲的身份情况。 （5）借款合同、收据、借条、房屋租赁合同、收条、还款承诺书、五个联系人名单。证明：谭某甲与苏甲公司签订的10000元借款的借据、收据、借条、房屋租赁合同、收条（房屋租金10000元）等文件。 2.被害人谭某甲的陈述。 被害人谭某甲的陈述证明：被害人谭某甲通过梁某甲联系到任甲处借钱，其借款是为了还其在其他公司的欠款。2018年8月29日，任甲和苏甲到谭某甲家里，约定先息后本，七天一期，每期还1000元，扣掉1000元押金，首期利息1000元，平台服务费1000元，借款10000元。实际到账7000元。被害人还了4期共4000元后未还款后，任甲、苏甲及另一名男子就上门催收，尾随、辱骂、威胁、殴打被害人，后在门上喷油漆。 3.被告人的供述与辩解 (1)被告人罗甲的供述与辩解。证明：2018年8月29日，任甲和苏甲与谭某甲签订借款合同后，任甲叫罗甲转账给谭某甲，谭某甲借款1万元，扣除三个10%，即3000元后实际转给谭某甲7000元，谭某甲于2018年9月7日还了1000元后就停止还款了，后罗甲将此情况告知任甲和苏甲，有任甲和苏甲催收。 （2）被告人苏甲的供述和辩解。证明：被告人苏甲等人通过中间人欧某乙的介绍借钱给谭某甲。2018年8月29日，在被害人谭某甲同意扣除三个10%后，签订了10000元的借款合同、租房合同，后罗甲转了7000元给谭某甲。谭某甲于2018年9月7日还了1000元后就停止还款了。后苏甲、任甲打电话催收、上门催收，后看到任甲和谭某甲打架。其否认在墙壁上喷油漆。 （3）被告人任甲的供述和辩解。证明：被告人苏甲、任甲通过中间人欧某乙的介绍借钱给谭某甲。2018年8月29日，在被害人谭某甲同意扣除三个10%后，签订了10000元的借款合同、租房合同，后罗甲转了7000元给谭某甲。谭某甲于2018年9月7日还了1000元后就停止还款了。后苏甲、任甲打电话催收、上门催收，后任甲尾随谭某甲下楼逼迫谭某甲还钱，并发生肢体冲突。其否认在墙壁上喷油漆。 4.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 （1）被害人谭某甲辨认被告人苏甲的辨认笔录。证明：谭某甲能辨认出苏甲就是向其暴力催收的男子。 （2）被害人谭某甲辨认被告人任甲的辨认笔录。证明：谭某甲能辨认出任甲就是向其暴力催收的男子。 六、被害人为胡某甲的证据 1.书证 (1)任甲向胡某甲微信催收还款对话截图。证明：任甲催胡某甲还款的聊天记录，催得很紧，并有威胁的口吻。 (2)胡某甲微信支付交易明细证明。证明：胡某甲微信号weixin1877356****自2018年8月7日至2018年9月14日的交易明细。2018年8月7日转给任甲（A任先生）500元、（8月11日转给罗甲（诚信第一）2100元），8月16日转给罗甲（诚信第一）1000元，8月17日转给罗甲（诚信第一）1000元，8月26日转给罗甲（诚信第一）2000元，9月14日转给罗甲（诚信第一）2000元。共8600元。8月11日转罗甲2100元是退回罗甲误转的2100元。转账给罗甲利息6000元。家访费500元。 (3)借据、收据、借条、借据、收据、借条房屋租赁合同、收条、还款承诺协议、五个联系人名单。证明：胡某甲与三被告人于2018年8月7日签订的20000元借款的借据（出借人：李戊，借款期限8月7日至8月16日）、收据（2万元）、借条（2万元）、房屋租赁合同（承租方未填）、收条（房屋租金10000元）。 （4）罗甲尾号3030建设银行卡交易记录。证明：被告人罗甲于2018年8月7日转账14000元到胡某甲的银行卡。罗甲于2018年8月11日转了2100元到胡某甲的银行卡（后罗甲叫胡某甲通过微信将2100元退回） （5）嘉禾县教育局人事股于2020年8月19日出具的证明。证明：胡某甲于1995年9月至2018年11月系嘉禾县龙潭镇中心学校在编教师。 （6）户籍资料。证明：被害人胡某甲的身份信息。 2、证人证言 证人曹文忠的证言。证明：胡某甲因欠下高利贷被催款，后辞去老师公职前往广东。 3.被害人的陈述 被害人胡某甲的陈述。证明：被害人胡某甲因未还郭某甲的借款，郭跃华便介绍胡某甲到任甲和苏甲处借款。任甲告知胡某甲要扣除三个10%后，收了胡某甲500元外访费后，和苏甲一起到了胡某甲的住处了解情况，叫胡某甲签订了2万元的借款合同（2万元的借据、2万元的收据、2万元的借条、房屋租赁合同、租金2万元的收条、还款承诺书、留有亲属电话号码的名单），扣除三个10%后，微信号为“诚信第一”的转了14000元到胡某甲的银行卡。第一期还款，因迟了一天还1000元，便被任甲告知违约金不会退了。后被害人没有还款能力了，任甲、苏甲便叫胡某甲再签了一份2000元利息和三期的逾期费3000元共5000元的借款合同。被害人胡某甲又过了还款日之后，任甲、苏甲等人就到胡某甲的住处及上班的地方催收，并殴打被害人。 3.被告人的供述与辩解 (1)被告人罗甲的供述与辩解。证明：2018年8月7日，任甲和苏甲与胡某甲签订借款合同后，任甲叫罗甲转账，借款2万元扣除三个10%后转给胡某甲1.4万元。后胡某甲还了3期共6000元，2018年8月11日胡某甲转给罗甲，是因为罗甲尾号3030的建行卡误转了2100元给胡某甲，胡某甲退换给罗甲的。罗甲将胡某甲停止还款的情况反馈给任甲和苏甲后，由任甲和苏甲催收。另证明，李戊跟三被告人是同学关系，当时李戊跟任甲等人一起在郴州呆了二个月。罗甲对2018年9月10日胡某甲的5000元借款不知情，没有转过钱给胡某甲。 （2）被告人苏甲的供述和辩解。证明：2018年8月7日，任甲通过“郴州交流群”联系胡某甲借款。任甲告知胡某甲要扣除三个10%后，收了胡某甲500元外访费后，和苏甲一起到了胡某甲的住处了解情况，叫胡某甲签订了2万元的借款合同（2万元的借据、2万元的收据、2万元的借条、房屋租赁合同、租金2万元的收条、还款承诺书、留有亲属电话号码的名单），扣除三个10%后，罗甲转了14000元到胡某甲的银行卡。每10天还款1期2000元利息，没有约定还本金的期限。胡某甲按时还了一、二期后就没还钱了，2018年9月10日任甲和苏甲就到胡某甲上班的地方催收，后与胡某甲就未还的利息及逾期等费用一起5000元再签订了借款合同。胡某甲承诺9月14日还清5000元，结果只还了2000元，后胡某甲电话不接、信息不回，后任甲和苏甲到胡某甲上班的地方催收，任甲和胡某甲吵了起来，并动手拉扯胡某甲的衣服。因李戊在郴州玩，就叫了李戊一起陪同催收一次，后又叫李戊在借款合同上签了字。的第一期还款，因迟了一天还1000元，便被任甲告知违约金不会退了。后被害人没有还款能力了，任甲、苏甲便叫胡雅再签了一份2000元利息和三期的逾期费3000元共5000元的借款合同。被害人胡某甲又过了还款日之后，任甲、苏甲等人就到胡某甲的住处及上班的地方催收，并殴打被害人。 （3）被告人任甲的供述和辩解。证明：2018年8月7日，任甲通过“郴州交流群”联系胡某甲借款。任甲告知胡某甲要扣除三个10%，每10天还款1期2000元利息，后收了胡某甲500元外访费后，和苏甲一起到了胡某甲的住处了解情况，叫胡某甲签订了2万元的借款合同（2万元的借据、2万元的收据、2万元的借条、房屋租赁合同、租金2万元的收条、还款承诺书、留有亲属电话号码的名单），扣除三个10%后，任甲叫罗甲转了14000元到胡某甲的银行卡。没有约定还本金的期限。胡某甲按时还了二期4000元后就没还钱了，2018年9月4日就每按时还了，并称支付1000元的违约金。9月10日任甲和苏甲就到胡某甲上班的地方催收，当时李戊也陪同去了。后与胡某甲就未还的利息及逾期等费用一起5000元再签订了借款合同。胡某甲承诺9月14日还清5000元，结果只还了2000元，后胡某甲电话不接、信息不回，后任甲和苏甲到胡某甲上班的地方催收，任甲质问胡某甲为什么不还钱，语气很冲。 4.勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 （1）被害人胡某甲辨认被告人任甲的辨认笔录。证明：胡某甲能辨认出任甲就是上门调查及放款、催收的人。 （2）被害人胡某甲辨认被告人苏甲的辨认笔录。证明：胡某甲能辨认出苏甲就是上门调查及放款、催收的人。 综合证据 1、书证 （1）立案决定书、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、不批准逮捕决定书、取保候审决定书、释放通知书、传唤证、取保候审执行通知书、收取保证金通知书、保证金收据、被取保候审人义务告知书。证明：案件诉讼程序合法。 （2）户籍证明。证明：三被告人及证人罗乙的身份情况，三被告人已满18周岁，达到完全刑事责任年龄。 （3）抓获经过、情况说明。证明：被告人罗甲于2019年5月29日17时13分在岳阳东火车站二站台被岳阳东站派出所民警抓获，并于当日移交郴州市公安局。被告人苏甲于2019年5月31日20时许在丁字湾街道双桥小区锦程家庭旅馆被郴州市公安局民警抓获。被告人任甲于2019年7月25日19时许在佛山市顺德区龙江镇东涌村涌口大道鸿群综合楼465号被佛山市顺德区公安局龙江派出所民警抓获，于7月26日被提押至郴州市看守所。 （4）调取证据通知书、工商实体信息查询结果。证明：郴州市市场监督管理局经济开发区分局没有查询到“中亿信息咨询”相关的实体信息。 （5）搜查证、搜查笔录、扣押物品、文件清单、借款合同及资料。证明：郴州市公安局直属分局于2019年6月4日9时依法对罗乙的车辆湘F71D**雪佛兰车辆进行了搜查，搜查出：电脑主机两台、电脑显示屏一台、罗甲的名片一盒、装有空白合同的资料盒两盒、档案袋6袋（名称分别为：王某乙、胡某甲、毛某甲、谭某甲、何某丙、姚甲、殷甲）的借款合同一份、姚甲的借据、借条、收据各一份，郴州市公安局直属分局依法对上述东西进行了扣押，另外还依法扣押了罗甲的两台手机、两份借款合同（邓某甲的借款合同，每份8页，借款金额为30000元，借款日期分别为2018年7月18日和2018年11月7日）、任甲的2张银行卡及2部手机。 （6）罗甲尾号3030建设银行卡交易明细。证明：2018年7月4日黄乙（任甲老婆）、财付通科技有限公司共转给罗甲35000元，罗甲确认这两笔钱是任甲转的，25000元是任甲和苏甲的出资。 （7）湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院刑事判决书。证明：被告人罗甲因犯强奸罪被岳阳市岳阳楼区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。 2、证人证言 （1）证人罗乙的证言。证明：被告人罗甲自从2016年开始就陆续借用其姐姐罗乙的湘F71D**雪佛兰车使用。民警在该车上搜查出谭某甲、胡某甲等人的借款合同。 3.被告人的供述与辩解 (1)被告人罗甲的供述与辩解。证明：2018年6月，任甲提议到郴州做私贷业务，后罗甲、苏甲、任甲借罗甲的姐姐罗乙的湘F71D**雪佛兰小车，到郴州以“中亿信息咨询有限公司”名义对外从事私贷业务。罗甲负责转账、收钱，任甲和苏甲负责接单、家访、签合同及催收。借款合同包括：1.借据；2.收据；借条；3.房屋租赁合同；4.收条；5.还款承诺书，附借款人五个常用联系名字及电话号码。签订借款合同之前收取200-300元家访费。借款10天一期还款。 （2）被告人苏甲的供述和辩解。证明：2018年6月，任甲提议到郴州做私贷业务，后罗甲、任甲、苏甲到郴州以“中亿信息咨询有限公司”名义、通过在“郴州信息交流群”发布“无抵押、免担保”等宣传信息对外从事私贷业务。罗甲负责转账、收钱及利息，任甲和苏甲负责发布信息、前期接待、实地考察、资料审核、签订合同。 （3）被告人任甲的供述和辩解。证明：罗甲、苏甲、任甲到郴州以“中亿信息咨询有限公司”名义对外从事私贷业务。罗甲负责管账、放款、收款和日常开支，任甲和苏甲负责跑业务、签合同及催收。借款合同包括：借条、收据、房屋租赁合同、收条、还款承诺书及亲属联系人电话。签订借款合同之前告知被害人要扣除三个10%（即：10%的平台费、10%的头期还款、10%的保证金），签订合同后，任甲通知罗甲转钱到被害人的银行卡。 4.鉴定意见 （1）鉴定聘请书、湖南省天网电子数据司法鉴定中心司法鉴定意见书、司法鉴定许可证、鉴定意见通知书。证明：郴州市公安局直属分局于2019年7月4日聘请湖南省天网电子数据司法鉴定中心对被告人罗甲所持有的贰台电脑内的电子数据进行提取、恢复、固定进行鉴定，鉴定结果检出部分文档与案情相关，含空白借款合同、催收相关照片（喷漆、墙壁上写不要脸等辱骂的话）等，并把鉴定意见通知了被告人罗甲和任甲。 （2）鉴定聘请书、恒信弘正会计鉴定书。证明：郴州市公安局直属分局于2019年6月27日聘请恒信弘正会计师事务所有限责任公司郴州分所对罗甲、任甲、苏甲等人涉案资金情况进行了鉴定，鉴定结果：罗甲、任甲、苏甲等人涉案资金情况如下： 1、罗甲、苏甲、任甲等三人拟出借15000元资金给黄甲，实际支付黄甲10000元，收到黄甲归还资金12700元； 2、罗甲、苏甲、任甲等三人拟借款140000元给邓某甲，实际支付93400元借款，收到邓某甲归还本息151200元。 3、罗甲、苏甲、任甲等三人拟出借10000元资金给陈甲，实际支付陈甲7000元，收到陈甲归还资金23000元，其中本金7000，支付借款利息、家访费等16000元，该笔借款已结清； 4、罗甲、苏甲、任甲等三人出借2笔资金给李甲。其中： 第一次拟借款30000元，约定每10天支付一次利息3000元，到期一次性归还本金。实际支付21000借款，收回资金49000元； 第二次拟借款30000元，约定每10天支付一次利息3000元，到期一次性归还本金。实际支付21000借款，收回资金25000元,至案发日止，有27000元本金没有归还； 5、罗甲、苏甲、任甲等三人拟出借10000元给谭某甲，实际支付谭某甲7000元，收到谭某甲归还资金1500元，其中利息1000元、家访费等500元。至案发日止，按照10期计算，应付利息8000元，本金10000元，合计应付18000元； 6、罗甲、苏甲、任甲等三人拟借款20000元给胡某甲，实际支付14000元借款，收到胡某甲归还资金6000元。至案发日止，按照10期计算，应付利息12000元，本金20000元，合计应付32000元。 约定借款总计255000元，但实际发放借款给各被害人173400元，各被害人实际还款268400元，非法获利95000元。 5、视听资料 （1）支付宝数据（光盘1张）。证明：三个被告人转账交易明细。 （2）财富通数据（光盘1张）。证明：三被告人的微信交易记录。 （3）腾讯数据（光盘2张）。证明：任甲的微信交易记录。 本院认为，被告人罗甲、苏甲、任甲以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，实施“套路贷”犯罪，骗取他人财物共95000元人民币，数额巨大，三被告人行为均已构成诈骗罪，湖南省嘉禾县人民检察院指控被告人罗甲、苏甲、任甲的罪名成立，本院予以确认。在共同犯罪过程中，被告人罗甲、苏甲、任甲起主要作用，均属主犯。归案后，被告人罗甲、苏甲、任甲均能如实供述犯罪事实，自愿认罪，系坦白，依法可以从轻处罚。对于被告人苏甲的辩护人提出苏甲2018年10月后未再参与罗甲、任甲的放贷行为，苏甲参与罗甲、任甲的放贷行为是因为罗甲的教唆所致，并被罗甲、任甲以交纳入股金的形式胁迫从事放贷的辩护意见与本案查明的事实不符，本院不予采纳。另其辩护人提出在案中苏甲起次要或辅助作用，苏甲应为从犯。根据查明的事实，被告人苏甲与罗甲、任甲三人是共同出资、合伙放贷的，只是具体分工不同，因此被告人苏甲应为主犯。另其辩护人还提出苏甲2019年2月18日后到到长沙打工属中止犯罪。本院认为，在共同犯罪过程中，犯罪中止的成立除被告人自己中止犯罪外还需以自己的行为防止共同犯罪的犯罪后果的发生。本案中，被告人苏甲出了资，在整个犯罪过程中，苏甲没有提出过中止放弃合伙放贷，其三人也没有进行合伙结算，苏甲的出资一直处在放贷的运转过程中，即苏甲的行为缺乏犯罪中止的自动性和有效性，因此苏甲的辩护人提出苏甲属犯罪中止的辩护意见本院不采纳。综上，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二十五条第一款，第二十六条第一款，第五十二条，第六十四条，第六十七条第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项的规定，判决如下： 一、被告人罗甲犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，应折抵刑期为38天，即从2020年9月15日起至2023年8月8日止。罚金已缴纳。）。 二、被告人苏甲犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，应折抵刑期为37天，即从2020年9月15日起至2023年8月9日止。罚金已缴纳。）。 三、被告人任甲诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，应折抵刑期为36天，即从2020年9月15日起至2023年8月10日止。罚金已缴纳。）。 四、继续追缴被告人罗甲、苏甲、任甲的非法所得返还给各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十二份。 审 判 长  雷健君 人民陪审员  李润红 人民陪审员  欧 剑 二〇二〇年十一月十七日 代理书记员  叶 航 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织， 是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： (一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决; (二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决; (三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。