福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初7592号 原告：黄冬霖，男，1966年12月22日出生，汉族，住南安市。 委托诉讼代理人：柯巧鑫，北京常凯律师事务所律师。 被告：郑佩钦，男，1972年5月8日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 被告：黄建哲，男，1959年5月6日出生，汉族，住南安市。 原告黄冬霖与被告郑佩钦、黄建哲民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄冬霖的委托诉讼代理人柯巧鑫、被告黄建哲到庭参加诉讼，被告郑佩钦经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄冬霖向本院提出诉讼请求：1、判令郑佩钦向黄东霖偿还借款150000元及利息（自2018年10月14日起至实际还款之日止，按起诉时一年期贷款市场报价利率4倍计算）；2、黄建哲对本案借款及利息承担连带保证责任；3、判令郑佩钦、黄建哲承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年8月14日，郑佩钦因资金周转需要，向黄冬霖借款150000元，双方口头约定月利率3%，黄冬霖通过个人建行账户向郑佩钦支付借款，黄建哲自愿为借款偿还提供连带保证责任。借款后，郑佩钦只支付利息到2018年10月。现经黄冬霖催讨，郑佩钦、黄建哲未能还本付息。为此具状起诉，望判如所请。 黄建哲辩称，答辩人确实为本案借款提供担保，但是保证期限是3个月，并且答辩人只担保借款本金，借条虽然是在答辩人家中出具的，但是当时黄冬霖与郑佩钦协商时，答辩人有事出去了一下，最后他们自行协商好借条后，答辩人在担保人处签名。借条上并没有写明利息，答辩人并不清楚双方借款时是否约定借款利息。后来郑佩钦有支付借款利息，答辩人才知道双方约定月利率3分得利息。黄冬霖要先找郑佩钦要钱，要不到之后才能起诉答辩人，不能直接借款人、担保人一起起诉。答辩人只是好心担保，并没有拿到钱，而且黄冬霖也是为了拿利息才借钱给郑佩钦。郑佩钦也是有能力偿还的，答辩人只是黄冬霖的叔叔，答辩人很后悔提供担保。 郑佩钦未作答辩，亦未提供任何证明。 本院经审理认定事实如下：2018年8月14日，郑佩钦因资金周转需要向黄建哲借款150000元，并于当日亲笔出具《借条》一份交黄冬霖收执。黄建哲在担保人处签字。《借条》未载明借款期限、借款利息、担保方式、担保范围及担保期限等。黄冬霖于2018年8月15日通过银行转账交付借款145500元给郑佩钦。借款后，郑佩钦分别于2018年9月14日偿还4500元，2018年10月13日偿还4500元。现经黄冬霖催讨，郑佩钦未能偿还尚欠款项，黄建哲亦未承担担保责任。黄冬霖遂诉至本院要求解决。 另查明，2020年9月7日的一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为年利率3.85％。 上述事实，有黄冬霖提供的其本人的居民身份证，郑佩钦、黄建哲的户籍证明、中国建设银行个人活期账户交易明细、《借条》为据。黄建哲对上述证据的真实性、合法性、关联性表示均无异议；郑佩钦未到庭质证，视为自愿放弃权利。黄冬霖提供的上述证据，来源合法，具有客观真实性，与本案具有关联性，本院依法予以确认。 本院认为，黄冬霖与郑佩钦之间的借贷行为，主体合格，内容合法，双方当事人意思表示真实，应确认合法有效。郑佩钦向黄冬霖借款150000元，但黄冬霖实际交付的借款金额为145500元，故本案的实际借款金额为145500元，有《借条》及中国建设银行个人活期账户交易明细为证，事实清楚，证据充分。关于郑佩钦于2018年9月14日、2018年10月13日各偿还4500元款项的性质及本案借款是否口头约定月利率3%的问题。本院认为，根据黄冬霖支付借款时扣除的款项4500元及借款的第二个月、第三个月各支付的4500元，从还款数额看符合月利率3%（4500÷150000=3%）的付款规律，且借款担保人黄建哲在庭审中亦表示借款后郑佩钦有支付借款利息，双方有约定月利率3%，综上，本院依法确认本案借款双方口头约定借款月利率3%。因黄冬霖实际支付的借款金额是145500元，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版）第二十六条的规定，郑佩钦支付的两次4500元应以145500元为基数计算利息，超出月利率3%的部分应抵扣本金。2018年9月14日还款4500元，145500元×3%×1个月=4365元，可抵扣本金的部分为135元，即截至2018年9月14日尚欠借款本金为145365元。2018年10月13日还款4500元，145365元×3%×1个月=4360.95元，可抵扣本金的部分为139.05元，即截至2018年10月13日尚欠借款本金为145225.95元。双方对借款约定月利率3%，该约定超过法律规定的民间借贷利率的上限，超过部分不受法律保护。根据2020年8月20日开始施行的最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第三十二条的规定，现黄冬霖要求按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计息偿还，本院依法予以支持。因2020年9月7日的一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为年利率3.85％，故本院依法确认郑佩钦应自2018年10月14日起至实际还款之日止按年利率15.4%计付黄冬霖利息。黄建哲自愿为郑佩钦提供担保，双方未约定保证期间及保证方式，应依法视为提供连带责任保证。黄建哲主张其提供的是一般保证且保证期间为借款后3个月，但未能提供证据证明，本院依法不予采纳。关于黄建哲是否应对本案借款利息承担连带清偿责任。本院认为，郑佩钦、黄建哲签名出具的《借条》并未载明借款利息，黄建哲亦否认签名时对双方的利息约定知晓，黄冬霖又未能提供任何证据证明黄建哲对借款利息进行担保，故其要求黄建哲对本案借款利息承担连带清偿责任，于法无据，本院不予支持。综上，黄建哲应对郑佩钦尚欠的借款本金145225.95元承担连带清偿责任，黄建哲承担保证责任后，有权向债务人即郑佩钦追偿。郑佩钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郑佩钦应于本判决生效后十日内偿还黄冬霖借款本金145225.95元及利息（利息自2018年10月14日起至实际还款之日止，按年利率15.4%计付）； 二、黄建哲对上述借款本金145225.95元承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后有权向郑佩钦追偿； 三、驳回黄冬霖的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4128元，减半收取计2064元，由黄冬霖负担48元，由郑佩钦负担2016元，郑佩钦应于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈丽清 二〇二〇年十一月九日 书记员  陈 慧 附：本案引用的主要法律条文和执行申请提示： 主要法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条：合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日开始施行的版本） 第二十六条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第三十二条：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定实行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释和本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国担保法》 第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十九条：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。