阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初7246号原告：阳江农村商业银行股份有限公司城东支行。住所地及确认的送达地址：阳江市江城区***************。负责人：郑德霞，该支行行长。委托诉讼代理人：陈春兰，女，该行员工。委托诉讼代理人：陈德海，男，该行员工。被告：谢镇任，男，1983年7月出生，汉族，户籍所在地地：阳江市江城区***************，合同确认的送达地址：阳江市江城区****************。公民身份号码：441************213。原告阳江农村商业银行股份有限公司城东支行（以下简称阳江农商行城东支行）与被告谢镇任金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳江农商行城东支行的委托诉讼代理人陈春兰、陈德海到庭参加了诉讼，被告谢镇任经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳江农商行城东支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2018年4月17日签订的《个人借款合同》（编号：阳农商行个借字第100***********353号）；2、被告谢镇任偿还借款本金266766.84元及利息（含罚息、复利）[计至2020年8月31日止的利息（含罚息、复利）为3624.86元，2020年9月1日起至清偿日止的利息（含罚息、复利）按借款合同约定计算]给原告；3、原告对依法处置被告谢镇任为上述第二项债务提供的抵押物[座落于阳江市江城区****************房产(粤（2018）阳江市不动产权第0004882号)]所得价款享有优先受偿权；4、本案的案件受理费等一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告谢镇任因购房资金不足，于2018年4月2日向原告申请借款285000元，并于2018年4月17日与原告签订《个人借款合同》（编号：阳农商行个借字第100***********353号），约定借款金额为285000元，借款期限从2018年4月17日起至2038年4月16日止，借款利率为浮动利率，按基准利率上浮10%计算，合同签订时的贷款年利率为5.39%,逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%,对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2018年4月17日，被告谢镇任与原告签订了《抵押担保合同》（阳农商行抵字第101***********194号）,自愿将其名下座落于阳江市江城区***********房产为该借款作抵押担保，该抵押物已于2018年4月18日办理了抵押登记手续，原告已领取了相应的《不动产登记证明》［（粤20**）阳江市不动产证明第0012268号］。原告对处置上述房产所得款项享有优先受偿权。合同签订后，原告于2018年4月19日向被告谢镇任发放借款285000元，但被告谢镇任没有按照合同约定履行还款义务，贷款到期后没有按照合同约定偿还到期贷款本息,截至2020年8月31日止，被告谢镇任尚欠原告借款本金266766.84元、利息（含罚息、复利）3624.86元，合计270391.7元。经我行多次催收未果。被告谢镇任未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月17日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了《个人借款合同》（编号：阳农商行个借字第100***********353号），主要约定：借款人的借款类型为新增借款，借款金额为285000元用于购房，借款期限为20年，从2018年4月17日起至2038年4月16日止；贷款利率按基准利率上浮10%，合同签订时的利率为5.39%，贷款利率为浮动利率，若贷款发放后，基准利率发生变化，利率调整日为次年1月1日，贷款人按约定调整利率的，不再另行通知借款人，调整后的利率自调整当日开始执行；逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%，从逾期之日起按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；还款按照先还息后还本，息随本清的原则偿还；贷款利息自贷款实际发放日起按实际借款额和实际借款天数计算，按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方法为等额本息还款法，还款总期数为240期，还款日为每月20日，如借款人未按约定偿还贷款本息，贷款人有权按规定向借款人计收逾期罚息；借款人发生下列任一情形，均构成违约：…（二）借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用；借款人违约的，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…（二）宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；（三）向借款人收取违约金；…（五）对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；…（十一）解除与借款人的借贷关系；…等。同日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）签订了《抵押担保合同》（编号：阳农商行抵字第101***********194号），主要约定：抵押人以其座落于阳江市江城区***********房屋为《个人借款合同》（主合同）提供抵押担保，抵押债权为主合同项下所享有的全部债权，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）…等。被告用以借款抵押的阳江市江城区***63号城中雅轩2幢603房于2018年4月18日办理了抵押登记，不动产登记证明为粤（2018）阳江市不动产登记证明第0012268号，抵押权人为原告。2018年4月19日，原告向被告发放了贷款285000元。被告借款后，从2020年6月份开始逾期还款，至2020年8月31日止，被告尚欠原告借款本金266766.84元、利息（含罚息、复利）3624.86元。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》和《抵押担保合同》，未违反法律法规的强制性规定，是有效合同。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告未能按约定还款，构成违约。原告请求解除与被告签订的《个人借款合同》并要求被告清偿借款本息，本院予以支持。被告以其所有的座落于阳江市江城区***********作抵押担保，并已办理了抵押权登记手续，故原告请求对处理该房屋的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告阳江农村商业银行股份有限公司城东支行与被告谢镇任签订的《个人借款合同》（编号：阳农商行个借字第100***********353号）；二、限被告谢镇任在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金266766.84元及利息（含罚息、复利）[计至2020年8月31日止的利息（含罚息、复利）为3624.86元，从2020年9月1日起至清偿日止的利息（含罚息、复利）按《个人借款合同》的约定计算]给原告阳江农村商业银行股份有限公司城东支行；三、原告阳江农村商业银行股份有限公司城东支行对处理被告谢镇任所有的座落于阳江市江城区***********所得价款在上述第二项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2678元（原告已预交），由被告谢镇任负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  曾建通二〇二〇年十月二十九日书记员  苏壁映附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。