湖南省安仁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1028民初1500号 原告:陈文珠，男，汉族，湖南省安仁县人。 被告：郭志杰，男，汉族，湖南省安仁县人。 委托诉讼代理人：谭章文，湖南锦昇律师事务所律师。特别授权。 原告陈文珠与被告郭志杰民间借贷纠纷一案，陈文珠于2020年11月2日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法适用简易程序由审判员张斌斌于2020年11月18日公开开庭进行了审理，陈文珠、郭志杰及其委托诉讼代理人谭章文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 陈文珠向本院提出诉讼请求：1、判令郭志杰偿还陈文珠本息款人民币总计：878578元。其中借款本金530000元，自2017年1月14日起至2020年10月21日止共45.23个月利息总额359578元（按当时双方约定月息0.015计算每月利息7950元），另2018年2月14日已付利息10000元，2019年2月21日已付利息1000元，共已付利息11000元，实际需偿还利息348578元；剩余利息另算；2、判令陈文珠对拍卖、变卖抵押物自家房屋价款享有优先受偿权；3、郭志杰承担本案诉讼费。 事实与理由： 2017年1月14日郭志杰因承包政府水渠改造项目及兴办砖厂向陈文珠借贷资金周转。陈文珠与郭志杰经过平等协商达成借款协议，约定郭志杰从陈文珠借款现金人民币伍拾叁万元整，归还期限为壹年，即到2018年1月15日之前郭志杰必须归还借款，并约定了以郭志杰合法拥有的自建房屋（安仁县永乐江镇新安村烂泥冲组S212省道路旁自建房）为债务设定了抵押。可是郭志杰至今没有还款，经多次催讨未果。为维护原告的合法权益，特诉状法院，请求法院依法支持原告的诉请。 郭志杰辩称：借款时间是2013年2月27日，本金为35万元，原月利率是2.5%。已偿还了2013年-2017年期间的利息22.7 万元。2017年1月14日出具的欠条中，将利息18万元计入了本金，利息计算方式违反了法律规定，且不能再计算复利。其次是抵押房屋未办抵押登记手续是无效的，陈文珠无优先受偿权。 当事人为支持其诉讼主张向本院提交如下证据：陈文珠举证如下：欠条一份。郭志杰举证如下：银行付款凭证一份。 证据质证情况及分析认定：郭志杰对陈文珠欠条真实性无异议。但认为借款本金35万元，其中有18万元利息计入了本金。陈文珠对郭志杰提交的银行支付凭证真实性无异议，但认为这7000元是支付2017年1月14日前的利息。本院认为，双方当事人当庭均认可上述事实，应当采信。 根据上述证据结合当事人的当庭陈述，本院确认如下案件事实： 2013年2月27日郭志杰因承揽工程、办砖厂需要向陈文珠借款35万元，双方约定借款月利率为2.5%。事后郭志杰支付了部分借款利息。2017年1月14日双方就本息进行了结算，按约定利率计算郭志杰尚欠陈文珠利息18万元。2017年1月26日支付了2017年1月14日后的利息7000元外，2017年1月14的郭志杰将未支付的利息18万元计入本金，重新出具欠条给陈文珠，欠条写明：今欠到陈文珠现金伍拾叁万元整（小写530000.00），限期内一年内还清，以自己房屋担保抵压（押），按月息0.015计算付清，半年付一次息，欠款人：郭志杰。出具欠条后，郭志杰分别于2018年2月11日、2019年2月21日两次共偿还陈文珠11000元。因郭志杰未依约还款，陈文珠遂于2020年11月2日向本院提起诉讼，请求依法支持其诉讼请求。 另查明，郭志杰承诺以其房屋对涉案借款担保抵押，但未办理抵押登记手续。2020年10月中国人民银行公布的一年期货款的银行间拆借市场报价年利率为3.85‰. 本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案陈文珠将借款出借给郭志杰并约定利息。郭志杰应当履行还本付息义务。至于涉案借款的本金利息如何确定？本院认为，涉案借款双方就本息结算后，按约定利率计算18万元利息计入本金，重新出具欠条，因约定利息计算方式，违反了法律规定，本院依法确认借款本金为35万元。未付的18万元利息应当按法律规定予以核减，因涉案借款发生在2019年8月前，借款利率可按年利率15.4%计算为宜，应付利息的金额为9.24万元｛15.4÷（2.5×12）×18=9.24万元｝，即2017年1月14日欠息金额为9.24万元。2017年1月14日的利息计算方式亦超出法律规定的上限，应以中国人民银行公布的银行间一年期贷款市场报价利率的四倍为宜。至于陈文珠诉请对郭志杰抵押的房屋变现后享有优先受偿权问题，《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。根据上述规定涉案抵押物并未办理抵押物登记，因此双方约定的抵押事宜未生效，故此次诉请不能支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下： 被告郭志杰在本判决生效后十五日内偿还原告陈文珠借款35万元及利息(利息计算方式为：2017年1月14日前的利息为9.24万元，2017年1月14日后的利息以未还本金为基数从2017年1月15日起按中国人民银行公布一年期贷款银行间拆借市场报价利率的四倍计算至清偿之日止，已付的11000元应当予以扣减)。 驳回原告陈文珠的其他诉讼请求。 如果未按判决指定期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12586元，减半收取6293元，由原告陈文珠承担600元，被告郭志杰5693元承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  张斌斌 二〇二〇年十一月十八日 书记员  肖凤娟 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下: (一)以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门; (二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门; (三)以林木抵押的，为县级以上林木主管部门; (四)以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门; (五)以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： (一)既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持; (二)约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括： 案由、诉讼请求、争议的事实和理由； 判决认定的事实和理由、适用的法律和理由； 判决结果和诉讼费用的负担； 上诉期间和上诉的法院。 判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。