广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初5997号原告：广发银行股份有限公司东莞常平支行，营业场所为广东省东莞市*************建鸿商务大厦1-2层。负责人：钟旺弟，行长。委托代理人：李智钊，广东广和（东莞）律师事务所律师。委托代理人：刘志豪，广东广和（东莞）律师事务所律师。被告：王雪峰，男，汉族，1969年11月13日出生，住址为黑龙江省绥化市****委12组0018号，公民身份号码为232************314。被告：东莞市伟城物业管理有限公司，住所地为广东省东莞市南城街道新城社区菊香苑******。法定代表人：卢翟景，总经理。委托代理人：庾国斌，广东章禹律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司东莞常平支行（以下简称广发银行常平支行）诉被告王雪峰、东莞市伟城物业管理有限公司（以下简称伟城公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法先适用简易程序，后转为普通程序并组成合议庭，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告广发银行常平支行的委托代理人李智钊，被告伟城公司的委托代理人庾国斌，均到庭参加诉讼；被告王雪峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行常平支行向本院提出诉讼请求：一、判令王雪峰立即偿还广发银行常平支行借款本金38782.36元及利息1022.62元、罚息88.87元、复利23.26元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2019年11月5日），以上款项暂合计为39917.11元；二、判令广发银行常平支行对王雪峰提供的房产（位于东莞市常平镇明珠广场明俊阁******，房地产权证号：2700537878，他项权证号：粤房地他项权证莞字第**）享有抵押权，并以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先偿还上述款项及本案诉讼费；三、伟城公司与王雪峰对上述款项承担连带清偿责任；四、判令王雪峰及伟城公司承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2004年5月5日，广发银行常平支行与两被告签订了一份《房屋抵押贷款合同》（编号：N07D04145），合同约定被告王雪峰向广发银行常平支行借款105000元，借款期限为20年，利率按月利率4.2‰，每年1月1日按当期相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率，还款方式为等额本息，每月20日为还款日。若被告王雪峰未按约定期限还款，就逾期部分，按每日万分之二点一计收罚息。若被告王雪峰未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，广发银行常平支行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。为担保被告债务的履行，被告王雪峰提供位于东莞市常平镇明珠广场明俊阁B座11层2号（房地产权证号：2700537878，他项权证号：粤房地他项权证莞：粤房地他项权证莞字第**保。担保范围为贷款合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复息）、违约金、损害赔偿金、和广发银行常平支行为实现本合同债权及抵押权的有关费用。案涉抵押房产业已办理他项权利登记。被告伟城公司作为连带责任保证人在上述《房屋抵押贷款合同》（编号：N07D04145）中签名，约定被告伟城公司为被告王雪峰在《房屋抵押贷款合同》（编号：N07D04145）项下的全部债务承担连带清偿责任。上述合同签订后，广发银行常平支行于2004年6月11日如约向被告放了105000元贷款，借款期限自2004年6月11日起至2024年6月10日，贷款月利率为4.2‰，但至今为止，被告尚拖欠广发银行常平支行39917.11元本金及相应利息没有偿还。故此，为维护自身合法权益，广发银行常平支行特具状法院，请法院准如所请。原告广发银行常平支行对上述主张提供的证据有：公证书（含《房屋抵押贷款合同》及借款借据），他项权登记证书，对账单。被告伟城公司辩称，伟城公司只是担保人，应当将案涉担保物拍卖清偿之后不足的部分再由伟城公司承担。被告伟城公司对其上述主张未提供证据。被告王雪峰未答辩未举证。本院经审理认定事实如下：2004年5月5日，广发银行常平支行作为贷款人（甲方）与王雪峰作为借款人（乙方）、伟城公司作为保证人（丙方）共同签订《房屋抵押贷款合同》（合同编号为N07D04145），双方约定乙方为支付购房款向甲方申请房屋抵押贷款，贷款金额为10.5万元，利率为每月4.2‰，实行“一年一定”，每年1月1日按当期相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率；乙方自愿将位于东莞市********************的房产及其全部收益抵押给甲方，作为履行本合同项下全部债务的担保，甲方就本合同项下债权对该房屋及其全部收益享有优先受偿权；抵押担保的范围为本合同项下乙方欠甲方的全部债务，包括但不限于：贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、甲方实现债权和抵押权的费用及所有其他乙方应付的费用；在合同有效期内，乙方必须主动依期清还本合同内所有欠款，乙方不遵守本合同的任何条款或不支付本合同约定的任何应付款，甲方向乙方发出催收通知，而乙方未能在通知发出后一个月内履行还款义务，甲方有权提前终止履行合同，要求乙方立即提前偿还部分或全部贷款本息（包括逾期利息），甲方无需为正当行使上述权利所引起的任何损失责任，并可依法处分抵押物，从处分所得价款中优先受偿；合同履行期间，乙方未依约按时还本付息的，甲方对逾期欠款部分按每日万分之二点一计收罚息；乙方授权甲方从乙方的任何银行帐户中划收依合同约定乙方应偿付的债务本金、利息、复利、罚息及所有其他应付费用；丙方作为保证人，自愿无条件及不可撤销地承担连带保证责任，保证范围为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及所有其他应付的费用，保证期间自合同生效之日起至贷款期限届满之日后两年止。2004年6月**日，广发银行常平支行向王雪峰发放了案涉贷款。上述《房屋抵押贷款合同》及借款借据经东莞市公证处进行公证。他项权登记证书显示，登记时间为2013年7月30日，房地产权证号为2700537878号，他项权证号为为粤房地他项权证莞字第2700248387号，他项权利人为广发银行常平支行，债权数额为105000元。广发银行零售贷款欠款明细显示，截至2019年11月5日，王雪峰尚欠其贷款本金38782.36元、利息1022.62元、罚息88.87元、复利23.26元，总欠款额为39917.11元。庭审中，广发银行常平支行主张，起诉后王雪峰有还过一部分款，但具体的还款金额需要查看最新的对账单。广发银行常平支行明确，王雪峰从2004年6月开始陆续逾期还款，中间一直陆续存在逾期还款或者未还款的情况，其诉请不包括解除合同，只是按照合同约定诉请违约责任并要求王雪峰提前还清所有贷款本息。广发银行常平支行还明确，抵押物目前没有处理。伟城公司明确，其未代王雪峰还过款，对广发银行常平支行诉请的利息、罚息及复利的计算请法庭依法审理。庭后，广发银行常平支行提供最新的欠款明细显示，截至2020年8月28日，王雪峰尚欠广发银行常平支行贷款本金29010.45元、利息28.43元、罚息0元、复利0元，总欠款额为29038.88元。广发银行常平支行明确，复利利率与罚息利率一致。上述事实，有前述广发银行常平支行提供的证据材料及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，王雪峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩、举证及质证的权利。广发银行常平支行与王雪峰在平等自愿的基础上签订了《房屋抵押贷款合同》，合同是双方当事人真实的意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。广发银行常平支行已依约向王雪峰发放了贷款，王雪峰亦应按时足额偿还贷款。现王雪峰从2004年6月开始没有按时偿还贷款本息的行为已构成严重违约，应承担违约责任。因此，广发银行常平支行有权依约提前收回贷款本息并要求王雪峰承担违约责任。结合最新的欠款明细，对广发银行常平支行诉请王雪峰偿还尚欠贷款本金在29010.45元的范围内及支付相应利息、罚息及复利（截至2020年8月28日，拖欠利息28.43元、罚息0元、复利0元，后续的利息、罚息及复利按《房屋抵押贷款合同》约定的标准计算至借款清偿之日止），本院予以支持。《关于抵押物的问题。《房屋抵押贷款合同》约定，王雪峰自愿将其所有的位于东莞市常平镇明珠广场明俊阁B座11层2号的房产及其全部收益抵押给广发银行常平支行，担保范围为本合同项下的全部债务。涉案抵押物已办理了抵押登记，故广发银行常平支行可对王雪峰所有的位于东莞市常平镇明珠广场明俊阁B座11层2号的抵押房产经拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。关于伟城公司的责任的问题。如前所述，伟城公司签署的《房屋抵押贷款合同》，合法有效，伟城公司自愿对案涉借款本息等债务提供不可撤销的连带保证责任担保，广发银行常平支行在保证期间起诉。各方未约定物保与人保的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，第三人承担担保责任后有权向债务人追偿。故对广发银行常平支行诉请伟城公司对案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。伟城公司承担代为清偿责任后，有权向王雪峰追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告王雪峰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司东莞常平支行贷款本金29010.45元并支付相应利息、罚息及复利[截至2020年8月28日，拖欠利息28.43元，后续的利息、罚息及复利按编号为N07D04145的《房屋抵押贷款合同》约定的标准计算至借款清偿之日止]；二、确认原告广发银行股份有限公司东莞常平支行对被告王雪峰所有的位于东莞市常平镇明珠广场明俊阁B座11层2号（房地产权证号为2700537878号)的抵押房产经拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权；三、被告东莞市伟城物业管理有限公司应对上述贷款本息债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司东莞常平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费798元、保全费419元，合计1217元（原告已预交），由被告王雪峰、东莞市伟城物业管理有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  汤文锋人民陪审员  张萍萍人民陪审员  张玲玲二〇二〇年十一月二十日法官 助理  黄文倩书 记 员  周慧娜附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。