四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初6237号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：王林，四川蜀鸿律师事务所律师，执业证号：15115201510173558。 被告：周后琼，女，1969年8月25日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告周后琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人王林到庭参加了诉讼，被告周后琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金133400元；2.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2019年9月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金133400元为基数，按月利率2%合并计算）；暂计算到2020年6月5日为24384.79元（已扣除已收取的利息及滞纳费378.31元）3.判令被告支付律师费4002元（具体以发票为准）；以上起诉金额共计161786.79元；4.判令原告对被告所有的位于宜宾市翠屏区房屋（房产证号：宜宾市房权证翠屏区字第××号）就拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告周后琼因装修需资金向原告申请消费金融贷款，双方于2017年8月25日签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请额度使用合约》（合同编号：2017年消借第0822041247号），合同第三条约定：4、借款金额为200000元，借款期限为36个月；合同第四条约定抵押担保物的具体信息；合同第五条第约定：1、贷款用途：装修；合同第六条：1、贷款执行固定月利率为1.2%；合同第十条对违约责任、违约金等条款作出明确约定；合同第十二条双方约定管辖法院为合同签订地人民法院，合同签订地为四川省宜宾市翠屏区正义街7号正和滨江国际Ｂ区3幢1层04号。合同签订后，原告于2017年8月26日按约定向被告周后琼发放了全部贷款200000元。自2019年9月1日起被告未按期足额归还贷款，已严重违反合同之约定。经原告多次催促均无果，为维护自身的合法权益，原告依法向法院提起诉讼，望判如所请。 被告周后琼未答辩。 原告围绕诉讼请求提交了营业执照、金融许可证、法定代表人身份证、法定、代表人身份证明、被告身份证、中国银监会关于中银消费金融有限公司开业的批复、贷款申请表、告客户书、用款申请表、信用贷款额度申请和使用合约、不动产登记证明、身份证、结婚证、房权证、国内支付业务付款回单、还款查询清单、诉讼合作协议、补充协议及律师费发票等证据，被告周后琼未提交证据。被告虽未到庭发表质证意见，但原告提交的上述主要证据均提供原件当庭核对，证据具有真实性、关联性和合法性，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2017年8月22日,被告周后琼向原告提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，申请贷款200000元，选择轻松还的月结还款方式（36期）。2017年8月25日，被告周后琼作为乙方／借款人／丙方／抵押人与原告（甲方／贷款人）签订了《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请使用合约》（以下简称《使用合约》），合同编号：2017年消借第0822041247号。该合约约定：……第三条：借款金额为200000元，借款期限36个月，预计从2017年8月25日至2020年8月25日止；第四条：抵押担保：1、抵押物地址，四川省宜宾市翠屏区，房地产权证编号：宜宾市房权证翠屏区字第××号；抵押物价值：383000元；2、抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；3、抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；第五条：贷款用途为装修；第六条：1、贷款利率执行固定月利率为1.2%；2.消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息；第八条：乙方使用的还款方式为月结还款和提前还款方式两种。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为轻松还方式，即自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还占贷款额度三分之一的本金，如贷款剩余本金不足额度的三分之一，则按实际欠款全额偿还；第十条：如乙方未按期足额归还贷款本息，则甲方有权：1、降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率的基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后的利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；2、甲方宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的，乙方需要向甲方支付提前还款金额的3%作为违约金；3、要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；第十一条：本合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。第十三条：2.甲方以乙方在贷款申请表中登记的通讯方式（包括但不限于地址，电邮，传真，手机等）向乙方发送相关信息，如乙方通讯方式发送变更时，应及时通知甲方，乙方未通知的，甲方按乙方在甲方处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给乙方。乙方联系地址：四川省宜宾市翠屏区。该《使用合约》附中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则逾期滞纳费速查表，收费标准：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，10000元-20000元，每日滞纳费10元……80000元-90000元，每日滞纳费45元……以此规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。 2017年8月26日，原告按约通过银行转账支付方式向被告发放了200000元的贷款。2017年8月29日，原被告就案涉抵押房屋（坐落：翠屏区，建筑面积：85.04㎡）办理了不动产抵押登记，证号：川（2017）宜宾市不动产证明第XX号【证明权利或事项：抵押权，权利人：中银消费金融有限公司，义务人：黄君德（系周后琼配偶）、周后琼，被担保主债权数额：20万元】。 根据原告出具的还款明细表显示，被告贷款后自2017年10月1日起正常还款至2019年8月，之后未再继续还款，截止2020年6月5日，被告尚欠借款本金133400元及计算至该期间的利息16697.28元和滞纳费15054.65元。因原告催收无果，遂诉来本院。 另查明，1、原被告双方在借款《使用合约》中未载明借款人每月还款金额，而是采用客户告知书或业务员口头告知的形式告知借款人每月应还款金额；2、原告为实现债权委托四川蜀鸿律师事务所律师参与本案诉讼，并实际支付律师服务费4002元。 本院认为：原、被告签订的《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请使用合约》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，本院予以确认，合同双方均应恪守履行。本院查明，原告已按约向被告发放了贷款，履行了出借义务，但被告未按约向原告履行归还借款本金并支付利息的义务，构成违约，被告应承担相应的违约责任。现原告诉请被告偿还贷款本金133400元，并请求对被告周后琼提供的抵押物享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 对原告诉请被告以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％为标准，支付从2019年9月1日起至本金还清之日止的利息和滞纳费的请求，因被告违约后按原被告双方《使用合约》约定的固定月利率1.2%及滞纳费每日70元合并计算，已超过年利率24%，现原告自愿按月利率2%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定，故对原告的该诉请，本院予以支持。被告周后琼已支付的利息及滞纳费378.31元应在上述款项中扣减。 原告请求被告支付律师费4002元，根据原告提供的《外包诉讼合作协议》及《增值税普通发票》，本次诉讼实际支付律师服务费4002元，故对原告的该项诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周后琼于本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金133400元； 二、被告周后琼于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费，计算方式：以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％的标准，自2019年9月1日起计算至贷款本金付清之日止，被告周后琼已支付的利息及滞纳费378.31元在上述款项中予以扣减。 三、被告周后琼到期不履行本判决第一项、第二项确定的付款义务，原告中银消费金融有限公司可以与被告周后琼协议，以抵押不动产【不动产抵押登记证号：川（2017）宜宾市不动产证明第XX号】折价或者申请以拍卖、变卖该抵押不动产所得价款优先受偿； 四、被告周后琼于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师服务费4002元； 五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3536元，减半收取计1768元，由被告周后琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），被告周后琼须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 徐芸海 二〇二〇年十一月五日 法官助理 王雅琪 书 记 员 王旭伟