河北省辛集市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0181民初2431号 原告：王恒如，女，19x年x月x日出生，汉族，住辛集市。 原告：王平洲，男，19x年x月x日出生，汉族，住辛集市。 原告：尹平江，男，19x年x月x日出生，汉族，住辛集市。 原告：尹运平，女，19x年x月x日出生，汉族，住辛集市。 四原告委托诉讼代理人：梁金亮，河北海洲律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司。住所地：石家庄市。负责人：王翔，该公司总经理。 委托诉讼代理人：武叔红，河北凌众律师事务所律师。 原告王恒如、王平洲、尹平江、尹运平与被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王平洲、尹平江及四原告的委托诉讼代理人梁金亮，被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的委托诉讼代理人武叔红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王恒如、王平洲、尹平江、尹运平向本院提出诉讼请求：一、责令被告赔偿原告意外身故保险金60000元；二、全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：原告王恒如系尹立垣之妻，原告王平洲系尹立垣之子，原告尹平江系尹立垣之子，原告尹运平系尹立垣之女。2019年8月28日，尹立垣在被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司投保中老年意外伤害保险，保险期限为2019年8月29日至2020年8月28日，赔偿金额为：意外身故60000元；意外医疗费30000元。 2020年6月13日，尹立垣意外摔伤，被送往辛集市医院治疗，于当日因治疗无效死亡。尹立垣死亡后，原告多次找被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司协商保险赔偿事宜无果，故诉至人民法院，请求依法判决。 中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司辩称，1、根据尹立垣身前监控录像显示，尹立垣当时在没有受到外来、突发的、非本意的客观侵害，也没有发生原告起诉状所称的意外摔伤的情况，故原告主张事实与实际不符，尹立垣死亡不是因为意外摔伤造成的，不属于保险责任范围。2、根据事发当天监控录像显示，被保险人尹立垣当时在属于站着与旁边的还有聊天，突然就倒地了，倒地后人在视频中显示没有动，没有反应，根据保险条款第2.1条保险责任的约定：“被保险人遭受意外伤害”才属于保险责任，根据保险条款4.1释义“意外伤害”是指“外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害”，本案中，被保险人尹立垣不是摔伤导致死亡，原告没有证据证明被保险人尹立垣的死亡是遭受了意外伤害，故答辩人不承担保险责任，请法院依法驳回原告的诉讼请求。 本案的争议焦点为，原告所诉要求被告赔偿意外身故保险金6万元是否属于投保理赔的范围，原告诉讼请求是否成立。原告的证据为，尹立垣的身份证复印件；尹立垣的亲属关系证明、尹立垣的死亡医学证明书、死亡注销证明、诊断证明书、住院病例，证明死者尹立垣是意外造成死亡，保险公司应赔偿原告方保险金6万元；录像光盘。原告的观点，原告事后向投保经办人要的复印件，保险条款的所谓的条款我们根本不知道，没有见过，也没有和我们解释过，应拿出投保人签字的条款。死者身体一直很好，是都大营村委会看门的，监控视频显示摔倒时间是8点50分左右，在村委会养鱼池的护栏上，两手前臂搭在护栏上突然倒下，头部重重摔到地上。根据诊断证明和医学病历，原告认为可能是因为摔伤造成颅底骨折，双额硬膜下水肿，蛛网膜出血，脑疝形成，造成脑干功能衰竭死亡，死亡原因是因为扶护栏不稳突然倒地，或者是栏杆不平衡造成的摔伤头部造成死亡，原告认为这个就是意外。 被告的质证意见为，对保单真实性没有异议，认可这个保单，根据保单显示双方适用保险条款分别是意外伤害身故保险条款2009年版，以及附加的意外伤害医疗保险条款2009版。对身份证明没有异议。对死亡医学证明、病例、诊断证明书真实性没有异议，根据医院提交的住院病例显示，其中病例的死亡原因认定为脑干功能衰竭死亡，根据居民死亡医学证明显示死亡的原因也是脑干功能衰竭，诊断证明书中也有显示，被保险人的死亡属于自身疾病导致的，并不符合保险条款约定的外来的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因导致身体受到的伤害，不属于保险的范围，身份证复印件真实性没有异议。被保险人本身88周岁了，年事已高，我们认为死亡原因不属于意外伤害。 被告的观点，根据监控录像显示，被保险人扶栏杆过程中是自然倒地，并不存在意外的突发情况或者是外来的伤害，导致的摔伤，通过视频能反映出没有和其他外来人有过身体或者物品接触，倒地前一分中人保持一个很平稳的站立过程，通过医院的诊断显示的是死亡原因是脑干功能衰竭，并不是因为其遭受意外伤害导致的，二者之间没有因果关系，本身原告所在我公司投保的是一个意外伤害保险，保险责任不属于免赔条款或者免责范围，保险公司不需要履行明确说明义务，原告情况不属于保险责任的适用范围，所以我们无须向投保人进行明确说明，也不存在被保险人签字的告知单。 审核分析原告的证据，本院认定事实如下：死者尹立垣系辛集市辛集镇都大营村委会门卫。2019年8月28日，投保人辛集市辛集镇都大营村委会在被告处投保中老年人意外伤害保险，被保险人尹立垣，保单号：PECK201913018130Z01915。保障内容1、按照《意外伤害身故保险条款（2019版）》，保障项目：意外身故给付每人保险金额60000元。2、按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》，保障项目：意外医项目补偿每人保险金额30000元，每次事故免赔额100元，给付比例90%。保险期间为2019年8月29日至2020年8月28日。意外伤害身故保险条款（2019版）第1.2条，年龄在6个月至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人可作为被保险人。2.1保险责任在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。2.2.1原因除外（8）疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死；6.3意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。 2020年6月13日上午8点50分左右，尹立垣两手前臂搭在都大营村委会养鱼池的护栏上，突然倒下，头部摔到地上。于上午10时9分在辛集市医院住院治疗。辛集市医院住院病历记载，入院情况为患者主因摔伤后昏迷约2小时入院。入院诊断：1、双额硬膜下水肿2、蛛网膜下腔出血3、颅底骨折4、脑疝形成5、右手挫擦伤。尹立垣于当日12时15分出院。死亡原因：脑干功能衰竭。死亡诊断：1、双额硬膜下水肿2、蛛网膜下腔出血3、颅底骨折4、脑疝形成5、脑干功能衰竭死亡6、右手挫擦伤。辛集市医院的诊断证明的内容与死亡诊断的内容相同。辛集市公安局商场街派出所出具的死亡注销证明记载，尹立垣死亡原因系意外死亡。 辛集市辛集镇都大营村委会出具证明，尹立垣系我村村民，2020年6月13日因意外死亡，亲属有：妻子王恒如，大儿子王平洲、二儿子尹平江、女儿尹运平，此外再无其他近亲属。 本院认为：依据规定，采用格式条款订立保险合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司对保险合同免责条款向投保人进行提示与明确说明。 辛集市医院的住院病历证实死者的死亡原因系因摔伤导致，辛集市公安局商场街派出所、辛集市辛集镇都大营村委会出具的死亡注销证明记载，尹立垣死亡原因系意外死亡，并且被告没有证据证实尹立垣死亡原因不是意外伤害；投保人在给尹立垣投保时，尹立垣已超过了保险条款对被保险人的年龄限制。中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司未尽到审查义务，给尹立垣投保了中老年人意外伤害保险，从不利于合同条款制订者解释，被告主张被保险人的死亡原因不是意外伤害，不应承担理赔责任不成立，本院不予采信。保险单未指定受益人，故四原告作为尹立垣的第一顺序继承人要求被告给付赔偿金60000元的诉讼请求，本院予以支持。 根据《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款、《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司于本判决生效之日起五日内给付原告王恒如、王平洲、尹平江、尹运平保险金60000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费650元，由被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省辛集市，邮政编码：052360，收件人：材料收转窗口，联系电话：181××××7352）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  赵彦慈 二〇二〇年十一月二十一日 书记员  张琦云 ——