湖北省当阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0582民初1350号原告：汪开芳，男，1950年10月11日出生，汉族，住当阳市。委托诉讼代理人：涂雪峰，湖北弘发律师事务所律师，一般授权代理。被告：韩生权，男，1968年8月19日出生，汉族，瓦工，住当阳市。被告：冯春兰，女，1977年1月16日出生，汉族，无业，住当阳市。原告汪开芳与被告韩生权、冯春兰民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汪开芳及其委托诉讼代理人涂雪峰，被告韩生权、冯春兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汪开芳向本院提出诉讼请求：一、判令二被告连带偿还原告本息295000元（其中本金200000元），并自起诉之日起至清偿之日止按年利率24%支付利息；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系。2014年5月20日，二被告因缺乏资金，通过中间人汪某介绍向原告借款200000元，被告冯春兰于当日出具借条，并由汪某作为担保人签字，并约定利息50000元，本金一年还清。原告通过邮政银行账户向冯春兰转账交付上述借款。该借款到期后，被告要求续借，于2015年11月20日由二被告重新出具借条，约定借款本金200000元，月息5000元。冯春兰通过银行账户转账及现金支付部分利息145000元，剩余本金及利息经原告多次催讨未还，现原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。二被告庭审时辩称：2013年二被告找原告借款200000元，当时双方当事人约定年息50000元，即年息25%。截止2015年5月前的利息二被告都已付清，2015年6月22日二被告只给付了5000元利息。2017年5月份二被告还款本金80000元，2018年腊月30日还款本金10000元，2019年8月27日还款本金20000元，2020年1月23日还款本金30000元，共计还款本金140000元。2017年正月初八晚上，原告在二被告家里承诺只要求二被告偿还本金，不要求二被告偿还利息。对于二被告的抗辩意见，原告陈述，2014年5月20日被告借款200000元，被告自2014年5月至2015年5月20日期间的利息已还清，都是按年息50000元支付的。2015年6月22日被告支付5000元利息，2017年5月5日被告支付80000元利息，2018年腊月30日被告支付利息10000元，2019年8月27日被告支付20000元利息，2020年1月23日被告支付30000元利息。二被告另陈述，2017年5月5日被告还给原告80000元的同时，冯春兰曾经给原告出具一张借条，约定扣除当天偿还的80000元本金之后，被告还欠原告120000元本金，该借条在原告手中，该借条中还注明之前的所有借条作废。2017年正月初八晚上，双方当事人协商好了不还利息，只还本金，当天还了80000元本金后，被告另外向原告出具了欠120000元本金的借条，之后没有约定利息。针对二被告的上述陈述，原告表示，二被告的上述陈述不属实，原告借款就是为收取利息，不可能放弃利息。原告申请出庭作证的证人汪某在庭审中陈述，2014年5、6月份，韩生权做工程时资金周转不过来，汪某介绍汪开芳给韩生权认识，韩生权向汪开芳借款200000元，汪开芳将200000元转账给冯春兰，汪某为上述借款担保人。原、被告双方对汪某的陈述均无异议。二被告未向本院提交证据。本院经审理查明，2014年5月20日，韩生权、冯春兰向汪开芳借款200000元，冯春兰出具借条，约定借期一年，利息为月息5000元，一年按10个月计算利息，年息为50000元。汪某为韩生权、冯春兰的上述借款提供担保。借款到期后，二被告向原告支付了利息50000元，本金未偿还。2015年6月22日，二被告向原告支付利息5000元。2015年11月20日，二被告另向汪开芳出具借条，约定向汪开芳借款200000元，月息5000元，以前借条作废。2017年5月，二被告向原告还款80000元。2018年腊月30日，二被告向原告还款10000元。2019年8月27日，二原告向被告还款20000元。2020年1月23日，二被告向原告还款30000元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”本案原告诉请二被告偿还本金及利息，于法有据，应予支持。关于二被告偿还的部分金额系本金还是利息的问题，双方当事人存在争议。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”按照上述规定，因二被告未提交证据证明本案存在争议的还款为偿还本金，故二被告的还款，应当先抵充利息。关于利息的金额，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”按此规定，原告主张的2015年8月31日前的利率，应当按照当年中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算，超过部分本院不予支持。按照中国人民银行公布的金融机构贷款基准利率，2014年5月借款发生后至2014年11月期间，按年利率6%计算，此期间利息应为24000元（200000元×6%×4倍×6个月）；2014年12月至2015年2月期间，按年利率5.6%计算，此期间利息应为11200元（200000元×5.6%×4倍×3个月）；2015年3月至2015年5月期间，按年利率5.35%计算，此期间利息应为10700元（200000元×5.35%×4倍×3个月）；上述利息计算至2015年5月19日，共计45900元，二被告在此期间共支付50000元，多支付的金额4100元（50000元-45900元），应当抵充本金，即从2015年5月20日起，原告的借款本金应按195900元计算（200000元-4100元）。因2015年5月20日后，双方当事人并未约定借款期限，且实际借款年限在一年以上，故借款利率应当参照一年以上贷款利率计算，即2015年6月按年利率5.5%计算，利息为3591.50元（195900元×5.5%×4倍×1个月），二被告在2015年6月向原告支付利息5000元，多支付的利息1408.50元（5000元-3591.50元）应当抵充本金，即从2015年6月20日起借款本金应按194491.50元计算（195900元-1408.50元）。2015年7月、8月的利息（截止2015年8月19日）应按年利率5.25%计算，即为6807.20元（194491.50元×5.25%×4倍×2个月）。2015年9月之后的利息，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定的利率计算。双方当事人约定借款本金为200000元，月息为5000元，即约定年利率为30%。2015年6月23日至2020年1月23日期间，二被告共计向原告还款140000元。按照上述约定利率计算，二被告2015年9月后支付的年息为58347.45元（194491.50元×30%），即从2015年6月20日起至2017年8月19日止，二被告还应支付利息123502.10元（6807.20元+58347.45元×2年）。二被告已支付140000元，尚余16497.90元（140000元-123502.10元），抵充2017年9月、10月、11月的利息[每月利息为4862.29元（194491.50元×30%÷12个月）]后，尚余1911.03元（16497.90元-4862.29元×3个月），用于支付后期利息。即从2017年11月20日至2020年8月19日期间，二被告应以194491.50元为本金，按年利率24%向原告支付利息，自2020年8月20日起至本判决确定给付之日止，以194491.50元为本金，按照全国银行间同业拆借中心2020年7月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付利息，上述利息计算后应当减去1911.03元，所得金额为二被告应当实际支付的利息，但不得超过原告诉请的95000元利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条第二款规定，判决如下：一、被告韩生权、冯春兰于本判决生效之日起十日内向原告汪开芳偿还借款本金194491.50元，并支付利息。利息计算方式：自2017年11月20日起至2020年8月19日止，以194491.50元为本金，按年利率24%计算利息；自2020年8月20日起至本判决确定给付之日止，以194491.50元为本金，按照全国银行间同业拆借中心2020年7月公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算利息；上述利息计算后应当减去1911.03元，所得金额为被告韩生权、冯春兰应当向原告汪开芳实际支付的利息，但上述利息不得超过95000元。二、驳回原告汪开芳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5726元，减半收取2863元（原告汪开芳已预交），由被告韩生权、冯春兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  冯建伟二〇二〇年十一月九日书记员  狄 筱