新民市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0181民初4091号原告：中华联合财产保险股份有限公司沈阳中心支公司（以下简称中华联财保沈阳中心支公司），住所地沈阳市沈河区惠工街**。负责人：王曲，女，系总经理。委托代理人：周文龙，男，辽宁泓汇律师事务所律师。被告：王希红，男，1956年10月2日出生，蒙古族，住址新民市。委托代理人：王英南，男，1989年11月14日出生，系被告儿子。原告中华联财保沈阳中心支公司诉被告王希红追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员范铭利独任审判，于2020年8月13日公开开庭进行了审理。原告中华联财保沈阳中心支公司的委托代理人周文龙、被告王希红及其委托代理人王英南均到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告中华联财保沈阳中心支公司向本院提出以下诉讼请求：1、请求判令被告立即给付原告垫付的保险赔款405853.09元并给付相应利息（2019年11月30日起至还清之日止，按全国银行间同业拆借市场中心公布的贷款市场利率计算）；2、被告负担本案诉讼费用。事实与理由：2018年5月24日，被告及其妻子周会杰（已去世）向中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行（以下简称邮政储蓄沈阳市分行）贷款本金50万元，并签订了《小额贷款额度借款合同》，同时约定了相应的利息。针对该笔贷款，周会杰于2018年5月25日，向原告投保了农户小额信用贷款保证保险，邮政储蓄沈阳市分行为被保险人及受益人，并约定免赔率为保险事故发生时欠款本息的20%。被告未能按期偿还该笔贷款，所欠本息共计507316.37元，邮政储蓄沈阳市分行随即向原告申请理赔。其后，原告按照保险合同的约定内容，向邮政储蓄沈阳市分行赔付了405853.09元。被告作为债务人未能按期偿还贷款，致使原告向银行赔付并实际支付，原告有权向被告追偿的权利。经原告催要，被告至今未履行还款义务，故原告诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告王希红辩称，我不同意原告的诉讼请求。周会杰投保了，交了11000多的保费是干什么的？我们没有偿还能力，要是有能力还的话，就用不着保险公司了。欠邮政银行贷款属实，贷款金额为50万，贷款期限10个月，每月偿还利息5000元，贷款到期后一次偿还本息。我们偿还过利息，但不清楚偿还了几期，至少还了7-8期利息。2019年4月开始没有按时偿还贷款，2019年4月7日周会杰去世，银行到我家要钱，无能力偿还，投保了保险，之后保险公司履行了垫付的义务。经审理查明，被告王希红与周会杰（2019年4月7日去世）系夫妻。2018年5月24日，案外人中国邮政储蓄银行股份有限公司新民市支行与周会杰签订《小额贷款额度借款合同》，被告王希红为共同借款人在借款合同上签字。同日，周会杰还在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字。双方约定，周会杰的借款金额为人民币50万元，约定利率为正常利率12%，逾期利率15.6%，借款期限为12个月，从2018年5月24日始至2019年5月24日止，贷款指定还款日为每月24日。借款用途为购买农资，还款方式为阶段性等额本息，只还利息期数为10期。当天，邮政储蓄沈阳市分行将贷款50万元发放至周会杰的账号。2018年5月24日，周会杰向原告中华联财保沈阳中心支公司投保了农户小额信用贷款保证保险（保险单号：011821010140132H000002），周会杰为投保人，案外人邮政储蓄沈阳市分行为被保险人，保证保险金额为56万元。保险期间自2018年5月25日零时起至2019年5月24日二十四时止。保险费11200元。特别约定条款：1、本保险合同实行绝对免赔，绝对免赔率为保险事故发生时借款人所欠被保险人贷款本息的20%；2、赔款等待期为30天。2019年4月26日，中华联合财产保险股份有限公司辽宁分公司收到案外人邮政储蓄沈阳市分行的《索赔申请书》及《索赔明细表》，邮政储蓄沈阳市分行表示因“现借款人已经发生……的逾期还款行为，属于保险事故，我行已经按照合作协议约定履行了催收义务，但未获得借款人的清偿。现请贵公司根据合作协议以及保险条款约定，……向我行赔付借款人合同项下全部未清偿贷款本息共计人民币（小写）507316.37元（大写……），其中：贷款本金499999.95元，贷款利息（不含逾期利息与罚息）7316.42元，详见索赔明细表。”邮政储蓄沈阳市分行的索赔金额为405853.09元（507316.37元×80%）。2019年8月23日，中华联合财产保险股份有限公司辽宁分公司对周会杰投保的保证保险出具《农户小额信用贷款保证保险出险通知书》中记载：出险日期2019年4月26日9时0分，报案时间2019年5月5日9时0分，出险情况、主要原因及施救经过：保证保险贷款，客户种植玉米、豇豆，借款50万元用于购买农资，由于受旱情影响，籽粒不饱满，产量下降，收入降低，借款人因病去世，导致无偿还能力。损失情况：本息合计507316.37元”该通知书上保险公司意见为“同意”。据此，在2019年11月29日，原告所属的中华联合财产保险股份有限公司履行保证责任，在保证保险责任限额内，代为清偿了被告王希红及周会杰的债务，向被保险人邮政储蓄沈阳市分行的账户支付保险赔款405853.09元。现原告主张，原告承担保证责任后有权向被告追偿，故原告诉至法院，请求：1、判令被告立即给付原告垫付的保险赔款405853.09元并给付相应利息（2019年11月30日起至还清之日止，按全国银行间同业拆借市场中心公布的贷款市场利率计算）；2、被告负担本案诉讼费用。上述事实，有当事人的陈述、小额贷款额度借款合同、个人贷款放款单、借据、保证保险单、索赔申请书、索赔明细表、保证保险出险通知书、银行业务回单等证据材料，经庭审质证，可以作为定案依据。本院认为，民事主体的合法权益应受法律保护。中国邮政储蓄银行股份有限公司新民市支行与周会杰签订的《小额贷款额度借款合同》，被告王希红为共同借款人并在合同上签字，及被告妻子周会杰为投保人，以案外人邮政储蓄沈阳市分行为被保险人，由原告承保的农户小额信用贷款保证保险的行为，均系当事人的真实意思表示，应为合法有效。被告王希红作为周会杰的共同借款人，应对贷款承担共同还款责任。在被告未按期偿还案外人邮政储蓄沈阳市分行借款本息时，原告按照双方签订的保证保险合同的约定，在保险责任限额内代为向邮政储蓄沈阳市分行偿还借款本息后，有权向被告追偿。因此对原告主张的请求被告给付原告垫付的保险赔款405853.09元的诉请，本院予以支持。对于原告主张利息的诉请，因双方对此并未约定，本院不予支持。对被告王希红的答辩意见，本院不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告王希红于本判决发生法律效力后十日内给付原告中华联合财产保险股份有限公司沈阳中心支公司代为清偿款人民币405853.09元；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3694元，由被告王希红负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  范铭利二〇二〇年十一月十日书记员  纪峰亮本案判决依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。