广西壮族自治区资源县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0329民初513号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行,住所地：广西桂林市资源县城北商贸城****。 负责人：肖永胜，该支行行长。 委托代理人：岳宇，男，1985年8月15日出生，汉族，该行客户经理，住广西资源县。 被告：肖海光，男，1991年6月23日出生，汉族，住广西资源县。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行与被告肖海光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日受理后，依法组成合议庭，于2020年11月5日公开开庭进行了审理。原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行的委托代理人岳宇到庭参加了诉讼。被告肖海光经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告归还原告贷款本金、利息及罚息共计人民币54286.98元，其中贷款本 金为49902.64，贷款利息及罚息共计4384.34元，前述利息、罚息暂计至2020年7月1日，以后另计至本息全部还清之日止；2、依法判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年被告肖海光在原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行办理一笔5万元的方便dai，2017年2月17日原告与被告签订了编号为【2017】桂村银资源支行个借字第201702174349号的《个人借款合同书（方便dai）》(即贷款人给予借款人五万元授信额度)，截止到2020年7月1日借款人多次用信合计49902.64元，即全款本金为49902.64元。借款合同约定的借款期限、借款利率、还款方式和借款人的违约责任为：（一）借款期限为三年，即2017年2月17日至2020年2月17日，借款人可在授信期限及额度范围内单次或多次借款、还款，借款人从首次用款之日起，至授信期限届满之日止；（二）借款利率为固定利率，即年利率为18%，在借款期限内利率不变；（三）还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；（四）借款人违约，贷款有权采取以下一项或多项措施：（1）有权宣布贷款合同全部到期并直接要求借款人归还借款，除应付的利息外，借款人应按借款本金额的10%向贷款人支付违约金；（2）未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%罚息利率计收罚息（其他详尽约定见《个人借款合同书》）。原告向被告发放贷款后，被告未按合同约定归还贷款利息以及本金，并在贷款利息以及本金产生逾期后，经原告单位的客户经理多次上门催收，但被告拒不配合。原告认为，原告与被告所签订的合同有效，被告依法应当全面诚实的履行还款义务，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所诉。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有： 1、《个人借款合同（方便dai）》、“方便dai”业务申请书、借款借据，证实被告向原告借款的事实； 2、被告身份证，证明被告诉讼主体适格； 3、授信卡放款通知书、银行流水（原件），证明原告向被告放款的事实； 4、欠款台账（原件）；证明被告欠本息的事实。 被告肖海光没有到庭，也没有提交书面答辩意见，在举证期限内亦没有提供证据，本庭视其放弃答辩、举证、质证的权利。 经审查，原告提交的证据1-4，客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，本院予以确认。 综合全案证据及庭审查明，本院确认以下法律事实：2017年2月17日，桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行（贷款人）与肖海光（借款人）签订了合同编号：［2017］桂村银资源支行个借字第201702174349号《个人借款合同书》，合同约定：借款金额为50000元；借款用途为购买家具；授信期限自2017年2月17日起至2020年2月17日；借款利率为固定利率，借款年利率为18%；还款方式为按月付息，到期还本。每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。授信期限届满时须一次性还清本金，利随本清；未按本合同约定期限归还贷款本金和利息的，或者有其他违约行为的，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息。借款人违约，除应承担贷款本金、利息（包括罚息等）…如因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人还应当承担贷款人为此支付的诉讼费等贷款人实现债权的其他税、费。合同签订后，被告肖海光在原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支 行依次支取借款累计49902.64元，但借款到期后，被告未如期归还全部借款本息，截止2020年7月1日，按双方合同约定，被告欠原告借款本金49902.64元，利息634.54元，罚息3749.8元。 本院认为,原、被告签订的《个人借款合同书》系双方的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，合同依法成立。依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告肖海光提供了借款，借款到期后，被告肖海光应当按照约定返还借款本息，现被告肖海光未依约履行返还借款本金及支付利息义务，其行为违反了合同约定及法律规定，故原告要求被告肖海光返还借款本金49902.64元的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。本案中，该贷款合同约定“贷款利率为固定利率，年利率为18%”，另规定“未按约定期限归还贷款本金和利息，或者有其他违约行为的，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息…”，根据法律规定，原、被告双方约定的利率过高，故原告诉请的利息634.54元、罚息3749.8元总计超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告肖海光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告肖海光返还原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行借款本金49902.64元及利息、罚息（利息、罚息自2017年2月17日起至清偿日止按双方合同约定计算，但总计不能超过年利率24%）； 二、驳回原告桂林国民村镇银行有限责任公司资源支行的其他诉讼请求。 案件受理费1158元，公告费260元，由被告肖海光负担。 上述款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时预交上诉受理费1158元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  孟昭晖 人民陪审员  李芳进 人民陪审员  钱开顺 二〇二〇年十一月三十日 法官 助理  莫秀兰 书 记 员  李 园 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。