宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初9849号原告：宁夏普惠小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华西街**营业房。法定代表人：乐双林，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆海波，男，该公司职员。被告：高姿，女，1975年3月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：金明，男，1994年12月22日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：张思远，男，1988年9月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告：贾海娟，女，1988年4月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。原告宁夏普惠小额贷款有限公司与被告高姿、金明、张思远、贾海娟借款合同纠纷一案，于2020年8月14日诉至本院，根据《最高人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年9月8日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏普惠小额贷款有限公司的委托诉讼代理人陆海波、郭瑛，被告高姿、金明、张思远、贾海娟经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏普惠小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告高姿、金明于2019年9月6日签订的借款合同；2.判令被告高姿、金明偿还原告借款本金23746元、利息594元及罚息772元（截止2020年8月13日），以上合计25111元，并承担2020年8月13日至判决确定的还款之日的利息和罚息（利息及罚息合并按年利率23.4%计算）；3.判令被告张思远、贾海娟对被告高姿、金明的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年9月6日，原告与被告高姿、金明签订《借款合同》一份，约定被告高姿、金明向原告借款5万元，借款期限自2019年9月6日起至2020年9月5日止，借款年利率18%，并约定了逾期还款罚息，被告高姿、金明按照还款计划表偿还借款。同日，原告与被告张思远、贾海娟签订一份《保证合同》，约定二被告为上述借款提供连带责任保证。同时，原、被告签订了《借款合同及保证合同补充协议》约定了原、被告送达地址及送达不能的法律后果，并约定如被告逾期还款7日以上原告有权提前解除合同。合同签订后，原告按约定提供了借款。被告偿还部分借款本息后，再未按还款计划表履行还款义务，截至2020年8月13日，被告尚欠原告借款本金23746元、利息594元、罚息772元，被告张思远、贾海娟亦未履行保证义务。上述款项，经原告多次催要未果，故原告诉至法院，请求依法判如所请。被告高姿、金明、张思远、贾海娟未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《借款合同》、《保证合同》、《补充协议》、《还款计划表》、《借款凭证》、《宁夏银行客户回单凭证》、《逾期未还款明细表》各一份、《收贷凭证》8份、《收息凭证》7份。经审查，原告提交的上述证据，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月6日，原告与被告高姿、金明签订一份《借款合同》，约定借款人高姿、金明向原告借款5万元，借款期限自2019年9月6日起至2020年9月5日止，借款年利率18%，日利率=年利率/360，如借款人未按照约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起按130%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，原告与被告张思远、贾海娟签订一份《保证合同》，约定被告张思远、贾海娟为被告高姿、金明的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同时，原、被告签订一份《借款合同及保证合同补充协议》，约定借款人逾期还款7日以上则贷款人有权提前解除合同并提前收回全部本息和实现债权的全部费用，并约定了原、被告的送达地址及相应法律后果。被告高姿、金明应按照《客户还款计划表》足额还款，还款方式为按月等额本息，计划还款日期为2019年10月10日还款5736元，2019年11月至2020年8月，每月10日还款4917元，2020年9月5日还款4094元。2019年9月6日，原告向被告高姿账户转账5万元。借款发生后，被告高姿、金明于2019年10月12日还款5736元（本金4861元、利息875元），于2019年11月18日还款4935元（本金4175元、利息760元），于2019年12月11日还款4917元（本金4167元、利息750元），于2020年2月10日还款4961元（本金4167元、利息794元），于2020年3月26日还款4917元（本金4167元、利息750元），于2020年4月23日还款917元（本金167元、利息750元），于2020年5月13日还款4000元（本金2500元、利息1500元），于2020年6月23日还款2800元。后被告高姿、金明再未按约履行还本付息的义务，担保人张思远、贾海娟亦未履行担保义务，故原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，被告高姿、金明向原告借款5万元的事实，有双方签订的《借款合同》、原告提交的《借款凭证》、《宁夏银行客户回单凭证》及原、被告当庭陈述为证，双方民间借贷关系真实、合法、有效。现双方约定的还款期限已届满，被告高姿、金明应向原告偿还下欠的借款本金及利息。被告高姿、金明已还款金额应按照先息后本原则进行充抵，截至2020年6月23日，被告高姿、金明欠付原告借款本金21756.3元（计算方式详见附表1），故被告高姿、金明应偿还原告剩余借款本金21756.3元，并按照年利率18%向原告支付21756.3元借款自2020年6月24日起至本判决确定的还款之日止的利息。被告张思远、贾海娟在《保证合同》中作为保证人签字捺印，为被告高姿、金明的上述借款提供连带责任保证，保证期间为约定的债务履行期限届满之日起两年，现原告诉请要求被告张思远、贾海娟承担保证责任的主张，应予以支持，被告张思远、贾海娟应对被告高姿、金明的上述借款本金及利息承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告高姿、金明追偿。被告高姿、金明、张思远、贾海娟经本院传唤，未到庭参加诉讼，视为对其享有的相关诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告高姿、金明于本判决生效之日起七日内偿还原告宁夏普惠小额贷款有限公司借款本金21756.3元，利息522.3元（自2020年6月24日至2020年8月12日），并按照年利率18%向原告宁夏普惠小额贷款有限公司支付借款自2020年8月13日起至本判决确定的还款之日止的利息；二、被告张思远、贾海娟对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，并在承担该清偿责任后，有权向被告高姿、金明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费428元，已减半收取214元，由被告高姿、金明、张思远、贾海娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 蔡 涛 二〇二〇年十月二十二日法官助理 曹丽君书记员 李 悦附2：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。