山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初6080号 原告：中国农业银行股份有限公司青州市支行，住所地：青州市范公亭西路**，统一社会信用代码：91370781869357858E。 负责人：史洪春，行长。 委托诉讼代理人：崔文俊，男，系原告职工。 委托诉讼代理人：郭建霞，女，系原告职工。 被告：董增顺，男，汉族，1967年11月30日出生，住青州市。 被告：侯桂芹，女，汉族，1962年10月8日出生，住青州市。 以上二被告委托诉讼代理人：侯家国，青州昌明法律服务所法律工作者。 被告：青州亿豪房地产开发有限公司，住所，住所地：青州市北城花园社会信用代码：91370781679231832P。 负责人：王天容，董事长。 委托诉讼代理人：柳仕顺，男，系该公司职工。 原告中国农业银行股份有限公司青州市支行（以下至判决主文前简称青州农行）与被告董增顺、侯桂芹、青州亿豪房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称亿豪房地产公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青州农行的委托诉讼代理人崔文俊、郭建霞，二被告董增顺、侯桂芹的共同委托诉讼代理人侯家国，被告亿豪房地产公司的委托诉讼代理人柳仕顺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告董增顺偿还原告贷款人民币841908.88元及利息19753.68元（利息计至2020年6月9日，以后利息另计），本息合计861662.56元；2.请求法院依法确认董增顺、侯桂芹抵押资产认定抵押预告登记有效，在未办理房产抵押权登记之前，原告享有排他性地对抗他人对涉案房产处分的权利，处置房产所得价款优先偿还借款人在原告处贷款；3.判令侯桂芹、青州亿豪房地产开发有限公司对被告董增顺贷款人民币841908.88元及利息19753.68元（利息计至2020年6月9日）承担连带还款责任；4.判令三被告承担本案诉讼费用等实现债权的一切费用。事实和理由：董增顺于2013年5月9日在原告处申请办理个人商业用房贷款人民币210万元，该笔贷款于2023年4月8日到期，期限10年，还款方式为等额本息还款法，借款用途为购商业用房，该笔借款由董增顺、侯桂芹所购房产抵押担保，由青州亿豪房地产开发有限公司提供阶段性担保，房产面积：主房533平方米，储藏室3间95.31平方米；房屋他项权证为“青房预益都字第20135479号”，在青州市房管部门办理抵押登记手续。贷款后本金及利息还至2020年1月9日，其中归还贷款本金1258091元、利息695759.88元。之后虽经多次催收但借款人迟迟未还，形成违约。截至2020年6月9日董增顺欠我行贷款本金841908.88元，利息19753.68元。 被告董增顺辩称，原告起诉我方贷款数额，待原告提供相应证据后再予以确认。 被告侯桂芹辩称，是否承担担保责任，待原告提供相应证据后再予以确认。 被告青州亿豪房地产开发有限公司辩称，原告要提供我方提供担保责任的依据。 本院经审理认定事实如下:2013年3月6日，被告侯桂芹向原告出具同意抵押承诺书一份，声明其因董增顺购买位于青州市××新城城中××区旗城路××号的房产，向原告申请个人购房贷款2100000元所产生的债务，其承诺作为借款人的共同还款人提供担保，具体担保义务与责任以原告与借款人董增顺签订的借款合同中有关约定为准。被告董增顺在抵押人处签字确认，被告侯桂芹亦在共同还款人处签字确认。 2013年4月27日，原告青州农行与被告董增顺、亿豪房地产公司签订个人购房担保借款合同一份，合同约定被告董增顺向原告借款2100000.00元，借款用途为购买位于青州市××新城城中××区旗城路××号的房产，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准（即自2013年5月9日至2023年4月8日），还款方式为等额本息；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，并约定，如遇人民银行利率调整，按规定执行，对于调整不再另行通知借款人、担保人；还款方式为等额本息，借款利率为年利率7.86%，逾期利率为年利率11.79%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；合同同时约定由被告亿豪房地产公司为阶段性保证人，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，保证担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；合同还约定由被告董增顺以所购位于青州市××新城城中××区旗城路××号的房产提供抵押担保，并于2013年5月8日在青州市房地产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记，取得青房预益都字第20135479号登记证书，但尚未办抵押权登记。被告董增顺在该合同借款人、抵押人处签名并按手印，被告亿豪房地产公司在保证人处加盖公司印章及法人印章，同时合同还对其他事项进行了约定。 上述合同签订后，原告青州农行于2013年5月9日向被告董增顺发放贷款2100000.00元，并存入被告董增顺指定的亿豪房地产公司账户中。被告董增顺按约偿还借款本息至2020年1月9日，自2020年2月9日起未按约履行还款义务。原告起诉后，被告又偿还了部分借款本息，截至2020年10月27日，被告尚欠原告利息7194.3元及本金702421.86元未偿还。根据借款合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人董增顺立即清偿借款本息及相关费用，担保人履行担保责任。 上述事实有当事人的陈述及原告提供的个人购房担保借款合同、预购商品房抵押权预告登记证书、同意抵押承诺书、个人借款凭证等证据在卷佐证。 本院认为，原告青州农行与被告董增顺、亿豪房地产公司签订的个人购房担保借款合同，被告董增顺、侯桂芹向原告出具的同意抵押承诺书均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，上述合同及承诺均合法有效。原告青州农行作为贷款人，按照合同约定履行发放贷款义务后，被告董增顺作为借款人，应当按照合同约定的期限和数额履行还款义务。被告董增顺未能按约定偿还借款本金及利息，构成违约，依法应当承担违约责任。故对原告要求被告董增顺偿还借款本息的诉讼请求,本院予以支持。被告亿豪房地产公司作为被告董增顺的连带责任保证人，应在保证范围内对被告董增顺的债务承担连带清偿责任。故对原告的上述诉讼请求，本院予以支持。涉案借款系为购买所抵押的房产（证号为：青房预王府字第××号）而产生，且被告侯桂芹作为该房产的共同所有人在同意抵押承诺书中的共同还款人处签字，故应视为其同意与董增顺共同偿还涉案借款，故对原告要求其承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。 关于抵押责任。被告董增顺以所购位于青州市××新城城中××区旗城路××号的房产提供抵押担保，并办理预告抵押登记,但尚未办理抵押权登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定,预告登记产生的法律后果为“未经预告登记的权利人同意,处分不动产的,不发生物权效力。”由此可见,预告抵押登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。原告作为房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权,并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分,该预告抵押登记合法有效，但并非享有现实抵押权。因此，原告主张对涉案房产处置所得价款优先受偿本案债权的诉讼请求没有事实和法律依据,本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告董增顺偿还原告中国农业银行股份有限公司青州市支行借款本金702421.86元及利息7194.3元（利息计算至2020年10月27日，之后利息计算方式以借款本金702421.86元为基数，自2020年10月28日起至实际给付之日止,按照合同约定计算)，于本判决生效之日起十日内付清； 二、原告中国农业银行股份有限公司青州市支行与被告董增顺于2013年5月8日在青州市房地产管理局办理的青州市亿豪新城城中名邸小区旗城路50号的房屋预告抵押登记（证号为：青房预王府字第××号）合法有效； 三、被告侯桂芹、青州亿豪房地产开发有限公司在本判决第一项确定的还款数额范围内承担连带清偿责任； 四、被告侯桂芹、青州亿豪房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告董增顺追偿； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司青州市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6208元（已减半），诉讼保全费4828元，由被告董增顺、侯桂芹、青州亿豪房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  江海波 二〇二〇年十一月十七日 法官助理 蔡伟伟 书记员 邱道硕