安徽省亳州市谯城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1602民初1165号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚,该公司董事长。 委托诉讼代理人：韩战龙，安徽金睿律师事务所律师。执业证号：13412201610786233。 被告：葛雪梅，女，1964年3月19日出生，汉族，住安徽省蒙城县。 被告：何芳付，男，1946年12月20日出生，汉族，住安徽省蒙城县。 被告：葛利民，男，1983年5月10日出生，汉族，住安徽省蒙城县。 委托诉讼代理人：苏涛，安徽赵长利律师事务所律师。执业证号：13416201110296985。 委托诉讼代理人：邓世宇，安徽赵长利律师事务所实习律师。证号：12022005110018。 原告中银消费金融有限公司与被告葛雪梅、何芳付、葛利民民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月21日按照简易程序立案，后转为适用普通程序审理，于2020年7月31日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人韩战龙，被告葛利民及其委托诉讼代理人苏涛、邓世宇到庭参加诉讼。被告葛雪梅、何芳付经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令葛雪梅、何芳付、葛利民立即偿还中银消费金融有限公司借款本金77371.66元，利息及滞纳金自2018年6月1日起按年利率24%计算至贷款本息清偿之日止;2.判令葛雪梅、何芳付、葛利民支付律师费1889元;3.本案诉讼费用由葛雪梅、何芳付、葛利民承担。事实与理由：2017年6月13日，中银消费金融有限公司与葛雪梅签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，根据该合同约定,中银消费金融有限公司向葛雪梅提供贷款100000元，贷款使用期限为36期，自动用或放款日起算。本合同项下执行固定月利率为1.5%，并按照葛雪梅已动用额度按日计息。月结还款方式为:等额本息方式。若葛雪梅未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，中银消费金融有限公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求葛雪梅提前结清贷款，并要求葛雪梅赔偿因其违约而给中银消费金融有限公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。2017年6月14日，中银消费金融有限公司依约发放贷款100000元。现葛雪梅未按照合同约定期限及时还款，已构成违约，依法应承担继续履行、承担中银消费金融有限公司实现债权费用等法律责任。何芳付作为葛雪梅的配偶，自愿承担共同还款责任，且本起债务发生在婚姻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务，何芳付应承担连带清偿责任。综上，为维护自身的合法权益，特具状起诉，望判如所请。 葛雪梅、何芳付未答辩，亦未提交证据材料。 葛利民辩称，2017年6月8日葛雪梅向中银消费金融有限公司第一次提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，葛利民与中银消费金融有限公司签订《共同还款承诺书》，后《申请表》经中银消费金融有限公司审核并未通过，故葛利民与中银消费金融有限公司签订《共同还款承诺书》无效。2017年6月8日中银消费金融有限公司与葛雪梅双方并未达成合意，借款合同关系并未实际履行，双方合同关系并未成立，葛利民不应承担共同偿还义务。2017年6月9日，葛雪梅再次向中银消费金融有限公司提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，随后2017年6月12日何芳付与中银消费金融有限公司签订《共同还款承诺书》，葛利民再无签订《共同还款承诺书》。后经中银消费金融有限公司审核通过与葛雪梅之间于2017年6月13日签订借款合同（此时双方才基于真实的意思表示达成合意），2017年6月14日向葛雪梅发放贷款。葛利民在葛雪梅第二次申请借款之前与中银消费金融有限公司签订的《共同还款承诺书》无效，不发生任何法律效力。葛利民与中银消费金融有限公司签订《共同还款承诺书》之前葛雪梅与中银消费金融有限公司之间无任何债权债务关系，葛利民无任何还款义务，更无需承担利息、滞纳金、律师费、诉讼费等相关费用。综上，请求法院驳回中银消费金融有限公司的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：中银消费金融有限公司所举证据1、营业执照、法定代表人证明书，证据2、葛雪梅身份证、结婚证复印件，证据3、信用贷款额度申请表、何芳付出具的共同还款承诺书，证据4、信用贷款额度申请和使用合约、告客户书，证据5、情况说明、借记卡交易明细，证据6、消费金融查询单，证据7、外包诉讼合作协议、代理费发票，以上证据本院予以确认并在卷佐证；证据3葛利民出具的共同还款承诺书，与本案不具有关联性，对其证据效力不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月9日，葛雪梅向中银消费金融有限公司提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款额度100000元。2017年6月13日，中银消费金融有限公司与葛雪梅签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，该合约约定,中银消费金融有限公司向葛雪梅提供贷款100000元。贷款动用收取动用金额3%的作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从葛雪梅账户中自动扣收（合约第三条第6款）。贷款使用期限为36期，自动用或放款日起算。本合同项下执行固定月利率为1.5%，并按照葛雪梅已动用额度按日计息，逾期付款按日收取滞纳金（逾期时贷款余额90000元至100000元，每日滞纳金50元）。葛雪梅的月结还款方式为等额本息方式。葛雪梅若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，中银消费金融有限公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求葛雪梅提前结清贷款，并要求葛雪梅赔偿因其违约而给中银消费金融有限公司造成的损失，包括实现债权包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等相关费用损失。2017年6月12日，何芳付（葛雪梅丈夫）签订共同还款承诺书，承诺同意与葛雪梅共同承担还款义务，还款范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、律师费等实现债权的费用。2017年6月14日，中银消费金融有限公司依约向葛雪梅发放贷款100000元，贷款发放葛雪梅账户后，中银消费金融有限公司自动扣收贷款动用费3000元。葛雪梅依照合同约定偿还案涉贷款至2018年5月2日，偿还借款本金为22628.34元，利息为14362.5元，之后的借款本金及利息未偿还，经中银消费金融有限公司催要未果。 另查明，葛利民于2017年6月8日就葛雪梅申请“新易贷-信用贷”和签署《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》向中银消费金融有限公司出具共同还款承诺书，但该申请书及合约并未通过审核。中银消费金融有限公司因本案诉讼支付律师费1889元。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第四十条：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”本案中，中银消费金融有限公司扣收贷款动用费3000元。该行为实质是该公司利用其优势地位，免除其承诺的提供100000元贷款的义务，损害了借款人葛雪梅的合法权益。故案涉合约第三条第6款的约定自始无效，中银消费金融有限公司应自扣收贷款动用费之时向葛雪梅返还该费用。亦即，中银消费金融有限公司实际仅向葛雪梅提供借款本金97000元。截至2018年6月1日，扣除已偿还的借款本金22628.34元，葛雪梅还应向中银消费金融有限公司偿还借款本金74371.66元（97000元-22628.34元）。案涉合约中约定的贷款利率、逾期付款滞纳金已超过年利率24%，故利息及滞纳金应自2018年6月1日起，按照年利率24%计算至借款本金实际付清之日止。另外，葛雪梅应按约定向中银消费金融有限公司支付律师费1889元。何芳付应按其承诺对上述债务承担共同还款责任。中银消费金融有限公司主张葛利民承担共同还款责任，因葛利民出具的共同还款承诺书所涉申请书及合约并未通过审核，亦即承诺对象并未实际产生，故对中银消费金融有限公司的相关诉求本院不予支持。葛雪梅、何芳付经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃相关诉讼权利，由此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第五十八条、第六十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告葛雪梅、何芳付于本判决生效之日起七日内，向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金74371.66元及利息（自2018年6月1日起，按照年利率24%计算至借款本金实际付清之日止）； 二、被告葛雪梅、何芳付于本判决生效之日起七日内，向原告中银消费金融有限公司支付律师费1889元； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1782元，由被告葛雪梅、何芳付负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审 判 长  胡向国 人民陪审员  王潇雯 人民陪审员  田秀伟 二〇二〇年十一月十一日 书 记 员  杨兴龙