德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0603民初3982号 原告：中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司，营业场所四川省德阳市区岷江西路2段1号。 法定代表人：吕先成，经理。 委托诉讼代理人：袁弋杰，男，公司职工。 被告：黄通林，男,1970年11月4日出生，汉族，住四川省德阳市旌阳区。 原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司（以下简称中财保德阳市分公司）与被告黄通林财产保险合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中财保德阳市分公司的委托诉讼代理人袁弋杰、被告黄通林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中财保德阳市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告代偿银行款10716.67元；2.判令被告支付违约金（该违约金以10716.67元为基数，从2020年1月7日起，按日利率0.1%计算至被告清偿之日止），暂计算为2936.36元；3.判令被告支付原告贷款保险费用1216.42元。4.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年3月13日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，保费每月331.75元，约定原告为被告20000元的银行个人信用贷款提供保证担保,同时约定原告如代被告偿还银行贷款及相关利息后,需按日利率0.1%向原告支付违约金。2018年3月19日,被告在中国农业银行股份有限公司德阳旌阳支行（以下简称：农行旌阳支行）办理了个人保证保险贷款:20000元，分36期偿还。2019年10月起，被告未按时向原告和农行旌阳支行支付保险费、偿还银行贷款，2020年1月7日，原告向农行旌阳支行支付代偿金10716.67元，偿还被告尚欠银行的贷款、利息、罚息、复利。此后，原告取得了该代偿金的追偿权。原告遂以电话、短信、发函等方式要求被告偿还其代付的银行贷款、利息、罚息、复利以及违约金，然而被告至今仍未偿还前述费用。原告认为，被告未按照个人保证保险贷款及保证保险合同的相关约定按时足额还款及支付保费，已经构成违约，侵害了原告的合法利益，应承担对应的违约责任。原告为维护合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。 被告黄通林辩称，投保贷款保险属实，当时是保险公司向答辩人推销的贷款事宜，当时答辩人向保险公司交纳保费150元，保险公司工作人员告知每年保费50元，保障的是贷款期间因个人生病等原因无法还款时由保险公司代偿；保险公司并未告知答辩人每月向银行所还的900余元中包含有331.75元保险费；投保单中答辩人签字属实，但投保单中仅书写了申请贷款金额20000元、36期偿还，并未写明保险费；保单中答辩人的签名捺印属实，答辩人签字时并未注意保单上载明有每月保费331.75元以及特别约定中的违约金条款等内容；答辩人因工作、疫情等原因确实于2019年9月之后再未还款；既然保险公司承保了答辩人的信用贷款，那么出现保险事故时保险公司也应该承担一定的责任，不能全部由答辩人承担。 本院经审理认定事实如下：2018年3月13日，被告黄通林向原告中财保德阳分公司投保个人信用贷款保证保险。在个人信用贷款保证保险投保单上，载明了投保人黄通林的个人基本信息，申请信息栏：申请金额20000元；申请期数36期；还款方式为等额本息；缴费方式为期缴。黄通林签字的投保人声明栏载明：保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。原告作为保险人于2018年3月14日出具的个人信用贷款保证保险保险单载明：投保人黄通林；被保险人农行旌阳支行；贷款金额20000元；保险费11943元；保险金额22116.47元；赔偿等待期80天；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；每月保险费331.75元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。黄通林在该保险单上签字捺印确认。 黄通林取得借款20000元后自2018年4月起至2019年9月止，每月向农行旌阳支行偿还借款，由农行旌阳支行代扣保险费，双方约定的还款日为每月19日，黄通林有多次逾期情况，2019年9月30日之后再未还款。2020年1月7日，原告依约向农行旌阳支行支付理赔款10716.67元。2020年4月26日，农行旌阳支行向原告出具黄通林贷款结清证明。被保险人农行旌阳支行的《索赔申请书》中申请理赔金额为10716.67元，农行旌阳支行向原告出具了金额为10716.67元的《代偿债务与权益转让确认书》，确认代偿款10716.67元于2020年1月7日收到。 庭审中，原告陈述黄通林所陈述的150元保费系收取的借款人意外险三年的保费；原告对诉讼请求第二项违约金的计算标准自愿调减为年利率24%。 2020年8月31日，原告因本案向本院提起诉讼，本院依法引导其进入先行调解程序。 上述事实，有原告提交的投保单、保险单及保险条款、还款明细、贷款结清证明、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书以及当事人陈述等证据在卷佐证。 本院认为，被告作为完全民事行为能力人，在投保单、保单上签字时理应对其中所载内容进行确认，但其当时未作审慎确认，事后却以此为由抗辩不知按期缴纳保费、承担违约责任等约定，本院对其抗辩意见不予采纳。被告黄通林取得农行旌阳支行发放的借款后，未依借款合同约定按期偿还，属于案涉保险合同约定的保险事故,原告作为保险人向被保险人农行旌阳支行履行了理赔责任后，有权按照保险条款、保单中的特别约定要求投保人即黄通林支付其支出的理赔款，并有权向投保人主张逾期之日至理赔之日期间的未付保费1216.42元（110日×331.75元/30日），故对原告的该两项诉请本院予以支持。关于原告主张的违约金，保单中虽有关于违约金的特别约定，但是该约定内容为投保人从保险人赔偿当日开始超过30日未向保险人归还全部赔偿款项才视为违约，故违约金的起算时间应为自2020年1月7日起30日后，即从2020年2月7日开始起算；该约定的计算标准为每日千分之一，原告当庭调减为年利率24%，本院予以支持。关于被告抗辩的其已交保费150元，经庭审查明系与本案无关的其他保险所产生的保费；以及被告所抗辩的保险人应承担一定的责任，无事实依据，且于法无据，本院不予采纳。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条第一款规定，判决如下： 一、被告黄通林于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司支付理赔款10716.67元； 二、被告黄通林于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司支付违约金，计算方法：以未付理赔款为基数，自2020年2月7日起按年利率24%计算至本判决确定的给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付理赔款，则上述违约金计算至理赔款付清之日止； 三、被告黄通林于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司支付保险费1216.42元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费86元，由被告黄通林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  张军 二〇二〇年十一月四日 书记员  袁琳