河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0791民初1769号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地：张家口经开区学府西大街**金悦广场小区**楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：张秀如，支行行长。 委托诉讼代理人：崔凤霞，客户经理。 委托诉讼代理人：张新博，该行科员。 被告：张家口市鑫淼森商贸有限公司，住所地：张家口市桥**四方台沟**佳禾小区**楼******03，统一社会信用代码：91130703592490532K。 法定代表人身份证明书未提交。 被告：于瑞辉，女，汉族，1967年12月13日出生，住张家口市桥**。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称城郊支行）诉被告张家口市鑫淼森商贸有限公司（以下简称鑫淼森商贸公司）、于瑞辉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告城郊支行的委托诉讼代理人崔凤霞、张新博，被告于瑞辉到庭参加了诉讼，被告鑫淼森商贸公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告城郊支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告张家口市鑫淼森商贸有限公司向原告偿还借款本金1600000元及利息、罚息859900.61元（该利息、罚息计算至2019年8月8日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、判令对被告于瑞辉抵押的位于张家口市桥西区四方台沟3号佳禾小区1号楼4单元-1层02、1层03予以拍卖、变卖，优先清偿被告张家口市鑫淼森商贸有限公司所欠原告的全部债务；三、本案案件受理费由被告承担。原告在庭审中变更利息罚息金额，截止到2020年8月12日的利息、罚息为1110883.96元。事实与理由：2015年6月19日，原告与被告张家口市鑫淼森商贸有限公司签定编号为农信借字{2015}第49902015758982号《企业借款合同》，约定被告张家口市鑫淼森商贸有限公司因流动资金不足向原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（原张家口市城郊农村信用合作联社）贷款1600000元，借款期限自2015年6月19日起至2017年6月18日止，利率实行固定利率为月利率8.479167‰，利随本清，到期一次性归还借款本息，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%;原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告于瑞辉与原告签订编号为农信抵字{2015}第49902015221157号的《抵押合同》约定，被告于瑞辉以位于张家口市桥西区四方台沟3号佳禾小区1号楼4单元-1层02、1层03为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签署后，原告依约向被告张家口市鑫淼森商贸有限公司发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2019年8月8日，被告已拖欠本息总计2459900.61元，经多次催要至今未予履行。故诉至法院，判如所请。 被告于瑞辉辩称：我不清楚这件事，我不知道原因是什么。我也没拿到这个钱，我没提供过担保，我都没认识他们，我不可能承担担保责任，关于本案的担保，我不知道这回事，我看了抵押合同原件，上面的签字不是我的签字。 被告鑫淼森商贸公司经本院依法公告传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及相关的证据材料。 经审理查明：2015年6月19日，被告鑫淼森商贸公司作为借款人（甲方）与张家口市城郊农村信用合作联社作为贷款人（乙方）签订合同编号为：（城联）农信借字[2015]第49902015758982号《企业借款合同》，载明：“甲方向乙方借款人民币壹佰陆拾万元，借款用于流动资金，借款期限为从2015年9月19日起至2017年6月18日止。本合同项下单笔借款实行固定利率，在借款期限内，利率保持不变。执行利率为月息8.51042‰。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。”该借款合同另载明了借款的发放与支付方式、提前还款、双方权利义务、违约责任等其他事项。（其他合同条款详见合同文本）。该借款合同甲方处加盖有张家口市鑫淼森商贸有限公司公章及李美手章，乙方处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社客户经理章及授权代理人申海东手章。 同日，张家口市城郊农村信用合作联社与鑫淼森公司签订编号为022813770借款借据一张，该借款借据显示：借款人张家口市鑫淼森商贸有限公司，借款合同流水号49902015758982，借款金额为壹佰陆拾万元整，借款日期2015年6月19日，到期日期2017年6月18日，借款利率（月利率）8.479167‰，结息方式为利随本清，担保方式为抵押贷款。 2015年6月19日，被告于瑞辉作为抵押人（甲方）与原告张家口市城郊农村信用合作联社作为抵押权人（乙方）签订了（城联）农信抵字[2015]第49902015221157号《抵押合同》，载明：“鉴于甲方愿意为乙方与张家口市鑫淼森商贸有限公司签订的编号为（城联）农信借字[2015]第49902015758982号《企业借款合同》项下债务人的一系列债务提供抵押担保，根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。本抵押合同的担保范围为主合同项下本金人民币壹佰陆拾万元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押期间为自2015年6月19日起至2017年6月18日止……”该抵押合同另载明了抵押财产的占有与保管、抵押权实现、违约责任等其他事项。（其他合同条款详见合同文本）。该抵押合同甲方处有于瑞辉签字捺印，乙方处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社客户经理章并有授权代理人申海东手章。 原告提供张房权证字第××号房屋产权证书，载明：“房屋所有权人于瑞辉，房屋坐落张家口市桥西区四方台沟3号佳禾小区1号楼4单元-1层02、1层03，登记时间2013年4月15日，规划用途为商业、地下室……”原告另提供房地产抵押物清单一份，载明：“抵押物名称为房屋，处所张家口市桥西区四方台沟3号佳禾小区，产权、使用权人为于瑞辉，建筑面积211.96平方米，性能用途为商业，评估价值339万元，房产证号为张房权证字第××号。”该抵押物清单抵押人处有于瑞辉签字捺印，贷款人处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章（1）。 原告另提交抵押借款承诺书一份，载明：“我叫于瑞辉，系张家口市桥**人，今年48岁，全家3口人，家庭成员为王海，今有张家口市鑫淼森商贸有限公司因向贵社借款2000000元，经本人及家属协商一致同意用本人自有财产为其抵押。一、本人自愿将自有房产为其抵押，并严格执行与贵社签订的《抵押担保借款合同》；二、本人及家属承诺，如借款人由于种种原因不能履行《抵押担保合同》约定的还款承诺时，本人自愿无条件地同意贵社依法对抵押物和私有财产进行处理，用于抵顶借款人在贵社的借款本息；三、如处理抵押物和私有财产所得款项不足以清偿借款本息，本人承诺将继续无条件为该笔贷款承担连带责任，直到清偿为止。”该抵押借款承诺书抵押人处有于瑞辉签字捺印，财产共有人处有王海签字捺印。 原告依约向被告鑫淼森商贸公司发放贷款160万元。原告提供截止到2019年8月8日的利息详单显示：“正常利率10.175000，逾期利率15.262501，本金欠款1600000.00，利息欠款391172.24，罚息欠款131596.68，未结罚息337131.69”，以上利息、罚息、未结罚息共计859900.61元。截止到2020年8月12日的利息详单显示：“正常利率10.175000，逾期利率15.262501，本金欠款1600000.00，利息欠款391172.24，罚息欠款131596.68，未结罚息588115.04”，以上利息、罚息、未结罚息共计1110883.96元。2017年12月10日，原告向鑫淼森商贸有限公司发出到、逾期贷款催收通知书，借款人处加盖有张家口市鑫淼森商贸有限公司公章及李美手章，担保人处有于瑞辉签字捺印。 对原告提供的上述证据，被告于瑞辉提出如下质证意见：原告提供的抵押合同、房地产抵押物清单、抵押借款承诺书中的签名都不是我签的。对于原告提供证据我不了解，和我无关，我没有和他们借过，也没有给他们去担保过，这些证据我都没见过，和我没关系。原告证据中提供的房产证复印件上的房屋是我的，现在房屋被保全的，是被桥东法院保全的，是私人有关借贷的事，是和我的纠纷，欠了10多万元，房屋是120多平米，位置是在四方台那边，除了这个我没有其他的房子被保全了。 另查明：张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，其承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的司法民事案件授权张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行全权处理。 上述事实有原告提交的企业借款合同、抵押合同、借款借据、房屋产权证书、房地产抵押物清单、抵押借款承诺书、利息详单、到、逾期贷款催收通知书、营业执照、身份证复印件、情况说明及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后承接了张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，并由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行处理本案所涉该笔贷款债权业务，故城郊支行作为本案原告起诉，主体适格，本院予以确认。原告城郊支行与被告鑫淼森商贸公司签订的《企业借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方当事人均应依约履行各自义务。依据借款合同的约定，原告向被告鑫淼森商贸公司发放借款1600000元，被告鑫淼森商贸公司未依约支付利息并到期偿还本金。原告在庭审中变更诉讼请求，主张被告鑫淼森商贸公司给付截止到2020年8月12日的借款本金1600000元及利息、罚息1110883.96元之诉讼请求，由于原告对增加部分的金额未补交相应的诉讼费，故本院对此不予支持。原告在起诉时主张被告鑫淼森商贸公司支付到期本金1600000元及截止到2019年8月8日的利息、罚息859900.61元，有据可依，本院予以支持。 原告主张2019年8月8日之后按照合同约定计算至实际清偿之日的利息，根据双方合同约定“本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%”，故被告鑫淼森商贸公司应以未付款1600000元为本金，按照贷款利率月利率8.479167‰上浮50%的罚息利率月利率12.7187505‰计息，给付原告从2019年8月9日起至实际清偿本金日止的罚息。 原告主张对被告于瑞辉抵押的位于张家口市桥西区房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告鑫淼森商贸公司所欠原告的全部债务之诉讼请求，被告于瑞辉否认原告提供案涉证据上“于瑞辉”签字为其本人所签，原告亦未提交充足证据证实案涉证据上的签字确为被告于瑞辉本人所签，且案涉抵押房产即张家口市桥西区房屋并未办理房屋他项权登记，抵押权未成立，故对原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持，原告可以补充证据另行主张权利。被告鑫淼森商贸公司经本院依法公告传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上作出缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、被告张家口市鑫淼森商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币1600000元及截止到2019年8月8日的利息、罚息859900.61元，本息共计2459900.61元；并以人民币1600000元为本金，按照罚息利率月利率12.7187505‰计息，给付原告从2019年8月9日起至实际清偿本金之日止的罚息； 二、驳回原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费26479元，由被告张家口市鑫淼森商贸有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  王爱军 人民陪审员  张 树 人民陪审员  唐 忠 二〇二〇年十一月二日 法官 助理  侯佳慧 书 记 员  贺 涛 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地 承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。