陕西省佛坪县人民法院   民事判决书   (2020)陕0730民初168号     原告:中国人民财产保险股份有限公司某支公司，住所地为陕西省汉中市佛坪县熊猫大道10号            ，统一社会信用代码为61610730436120097C。   负责人：徐天林，公司经理。   委托诉讼代理人：余伟，中国人民财产保险股份有限公司汉中分公司法律顾问。   委托诉讼代理人：黄自强，中国人民财产保险股份有限公司汉中分公司法律顾问。   被告:陕西省某水电开发有限公司，住所地为陕西省汉中市佛坪县熊猫大道，统一社会信用代码为XXXXXXXXXXXXXX1372。   法定代表人：徐某某，公司董事长。   委托诉讼代理人：翟天宝，陕西省佛坪县148法律服务所法律工作者。   原告中国人民财产保险股份有限公司某支公司（以下简称“人保财险某支公司”）诉被告陕西省某水电开发有限公司（以下简称“陕西某公司”）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄自强、被告委托诉讼代理人翟天宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告人保财险某支公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付保险费209353.5元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：被告是佛坪县XX镇经营水电建设和水电生产的企业，2020年3月26日，被告申请对电站的部分固定资产投保，最后选定适用《中国人民财产保险股份有限公司财产综合险（2009版）》财产综合险。原告审核被告提供的投保单、保险标的情况等资料后决定承保。因被告保险费没有到账，原告公司按照应收款挂账出了保单，同日告知被告已经承保，并将保单的复印件及部分资料交给被告，要求被告及时缴纳保费，待原告收到保险费后将保单原件等资料交给被告。此后，被告一直未缴纳保险费。   被告陕西某公司辩称，一、原告所述与事实不符。1. 2020年3月20日左右，原告公司经理和工作人员与被告公司董事长徐某某就水电站办理保险事宜进行了初步接触和了解，基本确定在原告处办理财产保险，后被告按原告要求对需要投保的财产制作保险财产清单，并加盖公司印章。2. 被告公司法律顾问审查原告提供的《陕西省某水电开发有限公司企业财产综合保险合同》时，发现合同附件的《特别约定》“1、免赔说明：保险公司不承担存放于露天或简易建筑物内部的保险标的……”与被告公司投保目的和保险意图不符。被告公司用于生产的送变电设备、变压器、变电所等均在露天，该部分财产如不在承保范围内，被告投保就没有意义。被告公司将该意见反馈给原告后，原告又拿出新方案（仅让被告公司董事长看过，未提供和留存书面文本）。被告公司董事长徐孝西提出增加地震险问题，原告提出增加地震险需要增加保险费9000多元。被告让原告提供一份完善和修改后的合同及方案，由公司法律顾问审查后再签订合同。至原告起诉，被告未收到原告提供的修改和完善后的合同及方案；二、保险合同至今未成立。本案原被告要约承诺的内容不一致，尤其是对特别约定还需协商确定，被告并未在保险合同上签字盖章，对保险合同提出修改意见后，原告也未提供修改后的合同。原告在双方就合同内容未协商一致的情况下，起诉合同成立并索要保险费，违背公平和自愿原则，请求人民法院驳回原告起诉。   原告人保财险某支公司向本院提交了下列证据：   1.中国人民财产保险股份有限公司某支公司及陕西某水电公司营业执照、法定代表人证明书、法人代表身份证复印件各一份，拟证明原被告身份信息和诉讼主体资格；   2.财产综合险（电厂项目）投保单原件一份；   3.陕西省某水电开发有限公司保险财产清单一份；   4.中国人民财产保险股份有限公司财产综合险（2009版）投险单一份；   5.中国人民财产保险股份有限公司财产综合险（2009版）投保标的项目清单原件一份，证据2-5拟证明被告向原告提出了保险要求；   6.特别约定一份，拟证明原被告对保险事宜进行了约定；   7.财产综合险保险单一张，拟证明原告同意被告的投保要求。   被告陕西某公司对上述证据真实性无异议，认为投保单及保险财产清单都是保险公司填写并制作，陕西某公司只是按照保险公司要求进行盖章。保险单打印时间为2020年4月9日，故被告收到保险合同应在4月9日以后。特别约定和保险单是原告提供的保险合同中的附件，双方对其中的免赔事项有争议，故陕西某公司提出异议后，人保财险某支公司同意修改，但修改的文件和合同最终未完成，所以导致陕西某公司一直未在保险合同上签字盖章。   被告陕西某公司向本院提交了下列证据：   1.陕西省某水电开发有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证明书各一份，拟证明被告身份信息和诉讼主体资格；   2.《陕西省某水电开发有限公司企业财产综合保险保险合同》原件一份，包含保险合同、保险单、特别约定、保险条款、陕西省某水电开发有限公司保险财产清单。拟证明原被告双方就投保事宜没有协商一致，对其中免赔条款有争议，陕西某公司对特别约定提出不同意见，未得到保险公司同意，故陕西某公司未在保险合同书上签字盖章。   原告对证据1、2真实性均无异议，认为财产保险合同书上被告虽未签字盖章，但保险合同的其他部分有被告的盖章，故保险合同成立生效。    本院对原、被告提供的上述证据的真实性予以采信。   根据采信的证据，本院审理查明，2020年3月下旬，陕西某公司与人保财险某支公司就陕西某公司XX镇水电站办理财产保险事宜进行了初步接触，2020年3月25日陕西某公司向人保财险某支公司提交投保单。2020年3月28日人保财险某支公司制作《财产综合险（电厂项目）保险单》，保单号：PQEBXXXXXXXXXXXXXX0002。后人保财险某支公司向陕西某公司提供落款时间为2020年3月29日的《陕西省某水电开发有限公司企业财产综合保险合同》，陕西某公司未在保险合同书上签字盖章，也未支付保险费。   本案的争议焦点为：保险合同是否成立。   本院认为，保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务的协议。本案中，《陕西省某水电开发有限公司企业财产综合保险合同》中“一、保险合同包括以下文件：（一）保险单；（二）保险条款；（三）特别约定；（四）本保险合同；（五）补充合同书或批单（如有）；（六）陕西省某水电开发有限公司保险财产清单；上述文件资料互为补充和解释，共同构成本保险合同。” 原告认为被告在保险合同任意部分盖章都是对整本合同的认可；被告认为根据合同第一条约定，保险合同是由六部分（实际五份）文件共同组成的，而保险合同书上被告没有签字盖章，合同并不成立。根据《中国人民共和国保险法》第三十条规定“采用保险人提供的格式条款订立的合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”原告人保财险某支公司作为合同文本的制作和提供方，双方对保险合同书第一条有两种不同解释，故作出有利被告陕西某公司的解释，也就是说上述文件资料互相补充，互相解释，组成统一整体，缺一不可，而保险合同书上被告并未签字盖章，缺失最重要的环节，致使上述文件保险单、保险条款、特别约定、保险合同书、陕西省某水电开发有限公司保险财产清单并不完备，无法印证原告的诉讼请求。当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立，而被告陕西某公司并未在保险合同书上签字盖章。《中国人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。”原告人保财险某支公司同意承保的内容与被告陕西某公司的保险要求并不一致，特别是免赔事项，双方并未形成最终统一意见，故被告陕西某公司未在保险合同书上签字盖章。原告早于保险合同出具保险单，但签发保险单属于保险方的行为，目的本是对保险合同的内容加以确立，便于当事人知晓保险合同的内容，产生证明效果。原告出具附有双方未协商一致条款内容的保险单，属于单方行为，并不对被告具有约束力。订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确立各方面的权利和义务，保险合同自愿订立。本案中原被告并未就财产保险合同主要内容协商一致，达成共识，且被告陕西某公司也并未在保险合同书上签字，故保险合同并不成立。原告单方出具保单，要求被告支付保险费，也违背了合同自愿订立原则。   综上所述，依照《中华人民共同国合同法》第三条、四条、五条、三十二条，《中国人民共和国保险法》第十条、十一条、十三条、三十条之规定，判决如下：   驳回原告中国人民财产保险股份有限公司某支公司诉讼请求。   本案受理费4440元，减半收取2220元，由原告中国人民财产保险股份有限公司某支公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。         审判员   解伟娜       二〇二〇年十一月十二日        书 记 员    邱 欣