四川省巴塘县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川3335民初176号 原告:中国农业银行股份有限公司巴塘县支行,住所地:四川省甘孜藏族自治州巴塘县夏邛镇金弦子大道**。 法定代表人:友珍,任该行行长。 委托诉讼代理人:罗强,中国农业银行股份有限公司巴塘县支行纪委书记,一般授权。 委托诉讼代理人:姚梦梵,中国农业银行股份有限公司巴塘县支行职工,一般授权。 被告:扎西平措,男,藏族,生于1990年8月18日,四川巴塘县人,现住巴塘县夏邛镇。 被告:次仁拥忠,男,藏族,生于1990年11月24日,四川巴塘县人,现住巴塘县夏邛镇。 委托诉讼代理人:扎西平措,系次仁拥忠丈夫,特别授权. 原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行与被告扎西平措、次仁拥忠金融借贷纠纷一案,本院于2020年9月24日立案后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行及诉讼代理人罗强、姚梦梵和被告扎西平措、次仁拥忠的诉讼代理人扎西平措到庭参加诉讼,本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行向本院提出诉讼请求:1.请依法判令被告一向原告一次性偿还贷款本金3197856.27元,并按照借款合同约定的利息记付标准支付利息、罚息、罚息、复利。2.判令原告对第一被告设置抵押的房屋处置价款具有优先受偿权。3.判令被告二对上述债务承担共同清偿责任。4.判令两被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由:被告扎西平措于2018年8月17日在原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行贷款,贷款品种为农村个人生产经营贷款，贷款金额450000元，借款期限为5年,贷款入账卡号为622848412XX********,还款账号为622841412XX********,执行利率5.1775%,借款凭证编号为510220180170986,借款合同编号为51020120180145046。2018年8月15日,原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行与被告扎西平措签订《农户贷款借款合同》和《房地产抵押清单》,抵押物为被告扎西平措名下房地产,位于巴塘县夏邛镇独角龙村木材检查站,房屋总层数**,产权证书号川(2018)巴塘县不动产第**,房产建筑面积2804.64平方米,土地使用面积867.83平方米,担保债权数额为人民币450万元。并办理了抵押登记手续。在贷款合同履行期间,被告扎西平措目前已履行分期还款计划1300330.8元,被告扎西平措自2020年3月17日开始欠息,至2020年9月19日止,在我行债务余额为3263118.05元,其中本金3197856.27元,利息65261.78元(贷款逾期正常息64350.70元,逾期罚息604.31元,逾期复息306.77元),截止2020年9月19日,该笔贷款已逾期157天。原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行对被告扎西平措多次催收,送达《债务逾期催收通知书》,现被告扎西平措未按约偿还贷款本息,原告已经依据合同约定,宣布签收贷款提前到期,为维护原告的合法权益,提起诉讼。 被告扎西平措及被告次仁拥忠委托诉讼代理人扎西平措承认原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行主张的事实和全部诉讼请求。 本院经审理查明,2018年8月15日,原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行与被告扎西平措签订了编号为51020120180145046号《农户贷款借款合同》。合同约定:1.被告向原告借款用于酒店装修及购设施设备;2.借款金额为4500000元,借款期限为5年,借款期限和具体起止日期以借款凭证为准;3.借款利率采用基准利率方式,执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮9%,正常执行利率为5.17750;4.被告采用等额本息还款法分期还款付息,还款日为每月20日,最后次还款日为合同到期日;5.若被告不按约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收复息,直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的,贷款人对违约使用部分之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息,直至本息清偿为止。对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复息;6.若被告未按合同约定还本付息,则原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期,提前收回贷款本息,并有权处分抵押财产。 扎西平措、次仁拥忠系夫妻关系,被告次仁拥忠向原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行出具《共同债务人承诺书》,声明上述债务关系系夫妻共同债权，同时被告扎西平措、次仁拥忠向原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行出具《同意房产抵押承诺书》。合同签订后,原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行向被告支付了借款4500000元。原告中国农业银行股价有限公司巴塘县支行于2018年8月15日对被告所有的位于四川省巴塘县夏邛镇独角龙村木材检查站房屋取得抵押权登记。 庭审中,原告主张被告从2020年3月17日开始逾期归还借款本息。 以上事实有原告提交的营业执照、被告身份证复印件、借款合同、房地产抵押清单、贷款凭证、不动产杈证书、房屋他项权证及庭审陈述等在案为证。 本院认为,本案系原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行与被告扎西平措自愿、平等基础上双方签订《农户贷款借款合同》,原告依约向被告发放了贷款4500000元,可以认定双方建立了合法有效的借款法律关系。现被告扎西平措逾期归还贷款,原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行诉请被告扎西平措提前清偿全部借款本息,符合双方约定及法律规定,本院予以支持。截止辩论终结,原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行主张被告扎西平措尚欠借款本金3197856.27元,以及截止2020年9月19日的利息、罚息、复利共计65261.78元,本院予以支持。从2020年9月20日至借款本金还清之日止的罚息,原告诉请按照合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计收,本院予以支持同时原告诉请从2020年9月20日之后的复利,以未偿还利息为基数,按照借款执行利率基础上上浮50%计收,本院予以支持。被告次仁拥忠作为被告扎西平措的妻子,根据最高人民法院关于适用婚姻法若干问题的解释(二)第二十四条之规定,本案债务属夫妻共同债务,应由夫妻共同偿还,故二被告应承担共同清偿责任。 因案涉房屋已办理抵押登记,现被告未按约归还借款本息,原告诉请对被告所有的位于巴塘县夏邛镇独角龙村木材检查站房屋的处置价款享有优先受偿权,符合法律规定,本院予以支持。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定判决如下: 一、被告扎西平措、次仁拥忠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行偿还借款本金3197856.27元及截止2020年9月19日的利息、罚息、复利共计65261.78元。并支付从2020年9月20日起至借款本金还清之日止的利息、罚息和复利,其中罚息以尚欠借款逾期本金为基数,按照借款执行利率基础上上浮50%计收;复利以未偿还利息为基数,按照借款执行利率基础上上浮50%计收; 二、原告中国农业银行股份有限公司巴塘县支行就上述第一项判决金额对被告扎西平措、次仁拥忠所有位于巴塘县夏邛镇独角龙村木材检查站房屋的处置价款享有优先受偿权。 如果未按本判决的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行的债务利息。 本案受理费32383元,由被告扎西平措、次仁拥忠负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省甘孜藏族自治州中级人民法院。 审 判 长  毛霖虹 审 判 员  王 艳 人民陪审员  杨 娟 二〇二〇年十一月二十八日 书 记 员  刘莉萍 附法律条款: 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间1年以上的,应当在每届满1年时支付,剩余期间不满1年的,应当在返还借款时一并支付第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务,或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。