湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初4518号原告：湖南娄底农村商业银行股份有限公司，住所湖南省娄底市娄星区甘桂南路**。法定代表人：胡勇。委托诉讼代理人：童如军。被告：杨艳文，男，汉族，1983年2月24日出生，户籍所在地湖南省新化县。被告：肖晓芳，女，汉族，1989年1月11日出生，户籍所在地湖南省新化县。被告：湖南鸿荣房地产开发有限公司，住所，住所湖南省娄底市娄星区乐坪西街**div>法定代表人：张兵兵。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司与被告杨艳文、肖晓芳、湖南鸿荣房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告诉讼代理人童如军、被告杨艳文到庭参加了诉讼，被告肖晓芳、湖南鸿荣房地产开发有限公司经合法传唤未到庭，本案按缺席审理，现已审理终结。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司请求判令：1、依法提前解除原告与被告杨艳文签订的《个人住房借款担保合同》，要求被告杨艳文、肖晓芳立即偿还所欠原告贷款本息合计300505.27元（其中本金297987.47元、利息2526.8元），利息计算自2020年6月25日起至2020年8月25日，从2020年8月26日起至实际清偿完毕之日止的利息按合同约定另行计算；2、原告与被告杨艳文、肖晓芳签订的《最高额抵押合同》有效，原告在担保债权范围内对被告杨艳文、肖晓芳提供的抵押物享有优先受偿权；3、依法确认原告与被告湖南鸿荣房地产开发有限公司签订的《最高额保证合同》有效，判定被告湖南鸿荣房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；4、上述被告承担本案的全部诉讼费用。被告杨艳文答辩称：合同签字是我们签的，利息不是我还的。被告肖晓芳、湖南鸿荣房地产开发有限公司未予答辩。查明的事实根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：2016年1月18日，被告杨艳文、肖晓芳向原告方出具了《共同借款人承诺书》：杨艳文、肖晓芳（共同借款人）因购买住宅需向湖南农村商业银行股份有限公司黄泥塘支行借款350000元，期限240个月，为简化手续，经协商一致，推荐杨艳文作为代表人到原告方办理有关借款的手续。2016年2月3日，被告杨艳文与原告签订《个人住房借款担保合同》（借款合同编号：（1889051200）借字〔201〕第00000052号）：1.贷款金额为（人民币大写）叁拾伍万元整。2.贷款期限为240月。3.贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为4.0833‰（其中：基准利率4.0833‰，利率浮动比0.0）。合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，于次年1月1日开始，按相当利率档次执行新的利率，利率浮动比不变。4.贷款用于购买个人住房，该住房名称信合家园·帝景华庭，地址：，地址：甘桂路东侧房号：****（门）****房，建筑面积104.47平方米，购房总价509814元。5.自贷款发放次月起，借款人于每月25日，按期归还贷款本息，借款人自愿选择等额本息还款法归还贷款本息。该合同还对其他事项进行了约定。在该合同的落款处，被告杨艳文在借款人、抵押人一栏签字，被告肖晓芳在抵押人一栏签字。2016年2月3日，被告杨艳文、肖晓芳与原告签订《最高额抵押合同》：抵押物为被告杨艳文、肖晓芳所购买的位于娄星区甘桂路东侧的信合家园·帝景华庭01栋615号房产，并办理了预购商品房预抵登记（登记证号为：娄房预娄底字第Ｄ××4号）。同日，原告与被告湖南鸿荣房地产开发有限公司签订《最高额保证合同》：1.本合同所担保的主合同、主债权其合同编号为：（1889051200）最高额借字〔201〕第00000052号《个人住房借款担保合同》。保证期间为主债务到期后两年，保证方式为连带保证，保证范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。另查明，截至2020年8月25日，被告杨艳文、肖晓芳尚欠原告贷款本金297987.47元，利息2526.8元。判决的理由与结果本院认为，原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司与被告杨艳文签订的《个人住房借款担保合同》、与被告杨艳文、肖晓芳签订的《最高额抵押合同》、与被告湖南鸿荣房地产开发有限公司签订的《最高额保证合同》以及被告杨艳文、肖晓芳向原告出具的《共同借款人承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司已按约支付贷款350000元给被告杨艳文，被告杨艳文、肖晓芳作为共同借款人，应当按照约定向原告偿还借款本金并支付利息，但被告杨艳文、肖晓芳未按合同约定按期偿还贷款，已构成违约，且属于“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的情形，符合解除合同的法定条件，故本院对原告主张解除与被告杨艳文签订的《个人住房借款担保合同》和要求被告杨艳文、肖晓芳偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司主张对被告杨艳文、肖晓芳提供的抵押物享有优先受偿权，经审查，被告杨艳文、肖晓芳就该笔借款以其所购房屋作抵押，因办理的是预告登记，未办理正式的抵押登记手续，抵押物优先受偿权条件不成就，因此原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司主张对被告杨艳文、肖晓芳提供的抵押物享有优先受偿权的诉求，本院不予支持。被告湖南鸿荣房地产开发有限公司作为承担最高额连带保证责任的保证人，应当按照合同约定对全部债务承担连带清偿责任，并有权在其承担连带清偿责任后就其偿还的债务向被告杨艳文、肖晓芳追偿，故原告要求被告湖南鸿荣房地产开发有限公司对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告肖晓芳、湖南鸿荣房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加本案的诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的案件事实，依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司与被告杨艳文签订的《个人住房借款担保合同》；二、被告杨艳文、肖晓芳于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司借款本金297987.47元，利息2526.8元（利息计算自2020年6月25日起至2020年8月25日止），此后利息从2020年8月26日起按照合同约定的利率计算利息至借款清偿之日止；三、被告湖南鸿荣房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2904元（已减半收取，原告已缴纳），由被告杨艳文、肖晓芳、湖南鸿荣房地产开发有限公司共同负担。审判员  张永红二〇二〇年十一月二十日书记员  颜 媚附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。