江苏省徐州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0391民初2984号 原告：徐州铜山农村商业银行股份有限公司大黄山支行，住所地徐州经济技术开发区大黄山办事处。 负责人：周瑞杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：卓超，男，1969年4月28日，汉族，该支行员工，住徐州市云龙区。 被告：孙庆冬，男，1979年1月1日出生，汉族，住徐州经济技术开发区。 被告：王红侠，女，1982年1月10日出生，汉族，住徐州经济技术开发区。 被告：费孝兰，女，1972年8月22日出生，汉族，住徐州经济技术开发区。 被告：王自由，男，1975年4月21日出生，汉族，住徐州经济技术开发区。 被告：王**，男，1979年5月16日出生，汉族，住徐州经济技术开发区。 被告：胡倩倩，女，1983年2月8日出生，汉族，住徐州经济技术开发区。 原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大黄山支行诉被告孙庆冬、王红侠、费孝兰、王自由、王**、胡倩倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，由审判员谢龙独任审理，于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大黄山支行的委托诉讼代理人卓超，被告孙庆冬、费孝兰到庭参加诉讼，被告王红侠、王自由、王**、胡倩倩经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大黄山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙庆冬、王红侠、费孝兰、王自由、王**、胡倩倩偿还本借款本金178700元，利息、逾期利息和复息按照合同约定计收至本息清偿完毕之日，截止至2020年6月15日孙庆冬欠息金额为351108.97元；现本、息合计529808.97元。2、被告对上述债务承担连带清偿责任。3、由被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2019年11月29日，原告与被告孙庆冬、费孝兰、王**签订《农户联保借款合同》，王红侠、王自由、胡倩倩签订了大额联保承诺书，承诺承担连带担保责任，孙庆冬于2014年3月1日借款195000元，于2017年1月31日还本金500元、2017年7月27日还本金1000元、2017年9月12日还本金800元、2017年9月18日还本金500元、2017年10月12日还本金500元、2017年12月24日还本金500元、2018年4月28日还本金1000元、2018年5月25日还本金1000元、2018年6月16日还本金1000元、2018年7月17日还本金1000元、2018年8月25日还本金1000元、2018年9月23日还本金1000元、2018年11月8日还本金1000元、2018年12月26日还本金1000元、2019年2月18日还本金1000元、2019年4月11日还本金1000元、2019年5月30日还本金1000元、2019年8月21日还本金500元、2019年10月22日还本金1000元，现借款余额178700元，借款期限2014年3月1日至2015年2月20日，年利率13.104%，逾期则在约定利率基础上浮50%计收罚息，并计收复利。孙庆冬、王红侠、费孝兰、王自由、王**、胡倩倩互为连带责任担保，保证范围包括借款的本金、利息、逾期利息、复利及为实现债权产生的其他费用，保证方式为连带保证责任，合同签订后原告依照约定发放贷款，因被告未偿还借款。为维护原告的合法权益，现起诉至贵院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告孙庆冬辩称，对原告主张的诉讼请求无异议，但认为利息太高。 被告费孝兰辩称，借款是事实，利息太高，没有偿还能力了，利息比高利贷还高，愿意承担连带保证责任，希望法院把利息调整。 被告王红侠、王自由、王**、胡倩倩未答辩，未应诉。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、借据一份；2、农户联保借款合同一份、大额联保贷款承诺书一份、铜山联社农户（工商户）联保借款协议一份；3、2017年贷款催收通知书及邮件回执国内挂号信函收据、2018年还款协议一张、2019年国内挂号信函收据； 经质证，被告孙庆冬、费孝兰对以上证据的真实性、合法性、关联性均无异议。 本院认为，上述证据客观真实，能够证明相关事实成立，故对上述证据予以确认，作为定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年2月28日，原告（当时名称为铜山县农村信用合作联社大黄山信用社）与被告孙庆冬、王**、费孝兰签订编号为（29）农信联保借字[2014]第003号《农户联保借款合同》一份，约定：从2014年2月28日起至2015年2月20日止，原告可根据任一联保成员的申请，对联保成员在核定的最高贷款额585000元内分次发放贷款。联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2015年2月20日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。借款人未按期归还本金又未获准展期，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）。不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。保证方式为最高额连带责任担保，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金等，保证期间为每一笔到期日后二年。同日，原告与被告孙庆冬、费孝兰、王**、王红侠（孙庆冬配偶）、王自由（费孝兰配偶）、胡倩倩（王**配偶）签订《大额联保承诺书》一份，约定组成联保小组，相互间对借款承担连带保证责任。借款人借款与联保一事，配偶完全知情、同意，并承诺用家庭共同财产及个人财产偿还该笔借款本息全部，并对联保小组各成员在大黄山信用社以本小组成员身份借款承担连带保证责任。本承诺书作为农户联保借款合同（铜）农商联保借字（2014）第003号的附件，与借款合同有同等效力。 2014年3月1日，原告向被告孙庆冬交付贷款195000元，借据载明借款期限自2014年3月1日至2015年2月20日止，借款年利率为13.104%，结息方式为每季21日。 被告孙庆冬于2017年1月31日还本金500元、2017年7月27日还本金1000元、2017年9月12日还本金800元、2017年9月18日还本金500元、2017年10月12日还本金500元、2017年12月24日还本金500元、2018年4月28日还本金1000元、2018年5月25日还本金1000元、2018年6月16日还本金1000元、2018年7月17日还本金1000元、2018年8月25日还本金1000元、2018年9月23日还本金1000元、2018年11月8日还本金1000元、2018年12月26日还本金1000元、2019年2月18日还本金1000元、2019年4月11日还本金1000元、2019年5月30日还本金1000元、2019年8月21日还本金500元、2019年10月22日还本金1000元，共计16300元，现欠本金178700元。同时，原告自认被告累计还息20969.05元。 原告于2017年2月16日以邮寄挂号信的形式向被告孙庆冬、费孝兰、王**催收欠款。2017年10月12日，被告孙庆冬在原告提供的贷款催收通知书上担保人栏签字确认，2017年10月6日被告费孝兰在担保人栏签字确认，担保人意见为对借款合同继续承担担保责任。2018年4月9日被告孙庆冬与原告签订还款协议一份。2019年1月29日，原告以邮寄挂号信的形式向被告孙庆冬、费孝兰、王**催收欠款。 本院认为，原告与被告孙庆冬、费孝兰、王**签订的《农户联保借款合同》以及原告与被告孙庆冬、费孝兰、王**、王红侠、王自由、胡倩倩签订的《大额联保贷款承诺书》，是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定全面履行各自义务，构成违约的应依法承担违约责任。本案中，原告依约向被告孙庆冬发放贷款后，被告未能按照合同约定返还本金并支付利息构成违约，应当承担违约责任，故原告主张被告返还借款本金178700元并按合同约定给付原告逾期利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的复利，本院认为，当事人在《农户联保借款合同》中约定，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。故对原告主张的复利，在计算基数为约定借款期限内的尚欠利息部分予以支持，超出部分不予支持。原告要求被告费孝兰、王**对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院亦予支持。 对原告要求被告王红侠、王自由、胡倩倩承担连带责任的诉讼请求，本院认为，原告未提供其他证据证明其在保证期间届满前向被告王红侠、王自由、胡倩倩主张承担保证责任，故被告王红侠、王自由、胡倩倩的保证责任应予免除，对原告该项诉讼请求，本院不予支持。 被告费孝兰辩称原告主张的利息过高应予以调整，无事实和法律依据，本院不予采信支持。 被告王红侠、王自由、王**、胡倩倩经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙庆冬于本判决生效后十日内偿还原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大黄山支行借款本金178700元并支付利息（以195000元为本金，按年利率13.104%自2014年3月1日起计算至2015年2月20日止，扣减已支付的20969.05元利息）、罚息（以实际所欠借款为本金，以年利率19.656%，自实际逾期之日起，分别分段计算实际付清之日）、复利（以借款期限内每季尚欠利息为本金，按照年利率19.656%，自2014年12月22日、2015年3月22日起分别计算至实际付清之日止）； 二、被告费孝兰、王**对上述款项承担连带保证责任，被告费孝兰、王**在承担保证责任后可依法向被告孙庆冬追偿； 三、驳回原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大黄山支行的其他诉讼请求。 案件受理费9098元（原告已预付），减半收取4549元，由被告孙庆冬、费孝兰、王**负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员  谢 龙 二〇二〇年十一月七日 法官助理  韦懿轩 书 记 员  乔一雯