黑龙江省孙吴县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1124民初1239号原告：黑龙江孙吴农村商业银行股份有限公司，住所地孙吴县红旗大街**。法定代表人：邹文双，该公司董事长。委托诉讼代理人：张凯，该公司副行长。被告：连惊林，男，1979年8月20日出生，汉族，个体，住孙吴县。被告：牟艳双，女，1980年1月18日出生，汉族，教师，住孙吴县。被告：郭兴，男，1982年9月21日出生，汉族，公务员，住孙吴县。被告：马丽丽，女，1984年4月22出生，汉族，教师，住孙吴县。被告：林瑶，女，1982年9月30日出生，汉族，教师，住孙吴县。被告：张宁，男，1984年4月11日出生，汉族，个体，住孙吴县。被告：裴建军，女，1971年8月1日出生，汉族，教师，住孙吴县，。被告：沈宪芸，女，1979年9月16日出生，汉族，公务员，住孙吴县。被告：苏晓峰，男，1979年4月26日出生，汉族，工人，住孙吴县。被告：赵岩，女，1983年6月1日出生，汉族，公务员，住孙吴县。被告：李宝杰，男，1982年8月7日出生，汉族，个体，住孙吴县。被告：牟艳红，女，1977年5月28日出生，汉族，教师，住孙吴县。原告黑龙江孙吴农村商业银行股份有限公司（以下简称孙吴农商行）与被告连惊林、牟艳双、郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰、牟艳红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孙吴农商行委托诉讼代理人张凯，被告连惊林到庭参加了诉讼。被告牟艳双、郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰、牟艳红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。故本案缺席审理，现已审理终结。孙吴农商行向本院提出诉讼请求（变更后诉讼请求）：1.请求判决连惊林偿还借款本金1,510,115元，利息款185,703.8元，本息合计1,695,818.8元（利息计算至2020年7月23日。2016年8月18日至2019年5月18日按月利率7.8‰计息，2019年6月18日起，逾期还款构成违约，按逾期月利率11.7‰计息），2020年7月23日后，要求按逾期月利率11.7‰计算利息至实际给付之日止；2.请求判决牟艳双、郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰、牟艳红对上述款项承担连带保证责任；3.请求判决孙吴农商行对抵押物享有优先受偿权；4.请求判决连惊林、牟艳双、郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰、牟艳红负担案件受理费。事实和理由：2016年7月8日，连惊林向孙吴农商行申请房抵贷个人消费贷款，经审查，孙吴农商行认为其符合贷款条件，故双方签订了《个人借款申请审批表》、《个人担保借款合同》，并与牟艳双、郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰、牟艳红签订《担保人承诺及声明》、《无限连带责任协议》。《个人担保借款合同》约定：借款额度为3,000,000元，借款期限5年，自2016年8月18日至2021年8月1日，借款支用方式一次性支用，还款方式按月等额本息还款，每月归还63,636.3元。连惊林用自有的商服及仓库提供抵押担保，并办理了《房屋他项权利证》。牟艳双、郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰、牟艳红为上述借款提供连带责任保证。2016年8月18日，孙吴农商行向连惊林发放借款3,000,000元。此后，连惊林于2016年9月18日至2019年4月18日共计归还32期，合计2,038,602.29元，2019年5月18日归还50,447.41元，拖欠17,796.37元。2019年6月18日至今未能偿还剩余借款本息，已构成违约，故孙吴农商行诉至法院。连惊林辩称，承认孙吴农商行提出的全部诉讼请求。牟艳双未向本院递交答辩状。郭兴未向本院递交答辩状。马丽丽未向本院递交答辩状。林瑶未向本院递交答辩状。张宁未向本院递交答辩状。裴建军未向本院递交答辩状。沈宪芸未向本院递交答辩状。苏晓峰未向本院递交答辩状。赵岩未向本院递交答辩状。李宝杰未向本院递交答辩状。牟艳红未向本院递交答辩状。本院经审理认定事实如下：2016年7月8日，连惊林向孙吴农商行申请房抵贷个人消费贷款，孙吴农商行经审查认为其符合贷款条件。2016年7月15日，郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、牟艳红、林立分别向孙吴农商行出具《担保人承诺及声明》，自愿为连惊林向孙吴农商行借款3,000,000元提供连带保证责任。2016年7月18日，孙吴农商行就连惊林的借款事项制作《个人借款申请审批表》，连惊林及其妻子牟艳双均在“借款申请人声明与签字”项下、“抵押人声明与签字”项下签字捺印，郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰在“保证人声明与签字”项下签字捺印，孙吴农商行亦进行了调查与审批。2016年8月18日，孙吴农商行与连惊林签订《个人担保借款合同》一份，合同约定：借款金额为3,000,000元，借款用途购楼，借款期限自2016年8月18日起至2021年8月1日止，月利率为7.8‰，在贷款期限内不调整利率，按月等额本息还款。连惊林以其名下位于孙吴镇交通街北、火车站西000001室000001，为上述借款提供抵押担保，并在孙吴房产管理处办理了孙房他证建房字第**、孙房他证证建房字第**屋他项权利证。《个人担保借款合同》第九条第5项载明：“借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权有权其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施”。第二十条第1项载明：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息”。连惊林在《个人担保借款合同》借款人处签字捺印，牟艳双在财产共有人处签字捺印。同时，连惊林在担保人处签字捺印，牟艳双在财产共有人处签字捺印。郭兴在担保人处签字捺印，马丽丽在财产共有人处签字捺印。林瑶在担保人处签字捺印，张宁在财产共有人处签字捺印。裴建军在担保人处签字捺印。沈宪芸在担保人处签字捺印，苏晓峰在财产共有人处签字捺印。赵岩在担保人处签字捺印，李宝杰在财产共有人处签字捺印。同日，赵岩与李宝杰给孙吴农商行出具《担保人承诺及声明》一份，自愿为连惊林向孙吴农商行借款3,000,000元提供连带保证责任。郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰又分别与孙吴农商行签订《无限连带责任保证协议》，自愿为连惊林的案涉借款提供连带保证责任。2016年8月18日，孙吴农商行向连惊林发放贷款3,000,000元。此后，连惊林未能于每月还款日按时还款，但自2016年9月18日至今共计归还借款本金1,489,884.87元，利息及罚息599,171.83元，合计2,089,056.7元。因连惊林未按期还款，已构成违约，现尚欠孙吴农商行借款本金1,510,115元，利息款185,703.8元（截至2020年7月23日），本息合计1,695,818.8元。故孙吴农商行诉至本院，并提出前述诉讼请求。连惊林承认孙吴农商行提出的全部诉讼请求。牟艳双、郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰、牟艳红未出庭参加诉讼，亦未向本院递交答辩状。经查，2016年7月15日牟艳红、林立向孙吴农商行出具《担保人承诺及声明》，但在贷款审批时，林立因车祸去世，牟艳红受伤住院治疗，孙吴农商行认为牟艳红已不具备担保条件，后连惊林又找到赵岩与李宝杰作为保证人。故2016年7月18日的《个人借款申请审批表》，2016年8月18日的《个人担保借款合同》中均无牟艳红签字确认作为案涉借款保证人，各保证人与孙吴农商行签订的《无限连带责任保证协议》，亦无牟艳红。本院认为，孙吴农商行与连惊林签订的《个人担保借款合同》，是各方当事人真实意思表示。上述合同所载内容不违反国家强制性法律规定，亦不损害他人合法权益，应认定合法有效。孙吴农商行依据《个人担保借款合同》、借款凭证、房屋他项权利证、《担保人承诺及声明》、《无限连带责任保证协议》，依法取得了约定的全部债权，享有并可以行使与债权有关的主从权利。双方约定还款方式为按月等额本息还款，但连惊林仅偿还32期，第33期偿还部分借款，自2019年6月18日起未能履行按期还款义务，已构成违约，孙吴农商行依据《个人担保借款合同》中的约定，要求连惊林提前偿还借款，本院予以支持。对于孙吴农商行要求连惊林给付利息的主张，双方在借款时对利息计算方式已明确约定，故本院亦予支持。连惊林案涉借款的用途系购楼，其妻子牟艳双在《个人借款申请审批表》借款申请人配偶处签字捺印、《个人担保借款合同》财产共有人处签字捺印，该签字行为视为对连惊林向孙吴农商行借款的共同意思表示。故案涉借款理应认定为夫妻共同债务，牟艳双应与连惊林对案涉借款本息承担连带清偿责任。连惊林自愿以其名下位于孙吴镇交通街北、火车站西000001室000001，为案涉借款提供抵押担保，且已办理抵押登记手续。孙吴农商行享有的抵押权成立，故孙吴农商行对上述抵押房产拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰出具的《担保人承诺及声明》，双方约定：“本人与担保人是夫妻关系，对担保人为借款人提供连带责任担保一事知情、了解并同意，自愿承担相关连带责任。本人保证提供的相关信息、资料、证明、证件等，真实无误。”故郭兴、林瑶、沈宪云、赵岩在《个人借款申请审批表》、《个人担保借款合同》、《无限连带责任保证协议》担保人处签字捺印，马丽丽、张宁、苏晓峰、李宝杰在担保人配偶处或财产共有人处签字捺印，该8人均属于案涉借款的连带责任保证人。裴建军在《担保人承诺及声明》、《个人借款申请审批表》、《个人担保借款合同》、《无限连带责任保证协议》中均以连带责任保证人身份签字捺印，故应对案涉借款承担连带保证责任。双方约定承担保证责任自借款之日起至还清贷款本息为止，视为约定不明，故保证期间为主债务履行期届满之日起二年。牟艳红虽然向孙吴农商行出具了《担保人承诺及声明》，但在孙吴农商行贷款审批时，认为牟艳红已不具备担保条件，且在《个人借款申请审批表》、《个人担保借款合同》、《无限连带责任保证协议》中均未与牟艳红签订，故孙吴农商行仅依据牟艳红出具的《担保人承诺及声明》要求其对案涉借款承担连带保证责任，本院不予支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的保证的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应对按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。本案中，案涉借款既有债务人连惊林提供的抵押担保，又有郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰提供的保证。《个人担保借款合同》、《无限连带责任保证协议》就物保与人保实现债权的顺序约定不明确，故在连惊林不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时，孙吴农商行应当先就连惊林提供担保的房产实现债权，不足部分再由郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰承担连带保证责任。综上所述，原告孙吴农商行主张的诉讼请求部分于法有据，本院予以部分支持。为了保护公民、法人的合法权益不受侵犯，维护正常的社会秩序。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十四条第（一）项、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：被告连惊林、牟艳双于本判决生效之日，共同给付原告黑龙江孙吴农村商业银行股份有限公司借款本金1,510,115元，利息款185,703.8元，本息合计1,695,818.8元（利息计算至2020年7月23日。此后利息，按月利率11.7‰计算至实际给付之日为止）；被告连惊林、牟艳双对上述款项相互承担连带清偿责任；原告黑龙江孙吴农村商业银行股份有限公司对被告连惊林名下位于孙吴镇交通街北、火车站西000001室000001，拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；原告黑龙江孙吴农村商业银行股份有限公司实现本判决第三项债权后，不足部分由被告郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰相互承担连带保证责任，承担连带保证责任后，享有向被告连惊林、牟艳双追偿的权利；驳回原告黑龙江孙吴农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（已减半收取）10,031元，由被告连惊林、牟艳双、郭兴、马丽丽、林瑶、张宁、裴建军、沈宪芸、苏晓峰、赵岩、李宝杰负担，于本判决生效之日交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，经本院上诉于黑河市中级人民法院。申请执行的期间为二年。即权利人应在本案生效法律文书确定的履行期限届满之日起二年内向本院书面申请执行。审判员  石雪松二〇二〇年十一月十六日法官助理赵佳书记员马盼盼