重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0107民初21259号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街**附**1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，职务行长。委托诉讼代理人：宗江霞，重庆迈纵律师事务所律师。被告：余婷，女，汉族，1994年2月15日出生，住重庆市沙坪坝区。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告余婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人宗江霞，被告余婷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告余婷立即向原告偿还借款本金1212998.75元及截至2020年8月12日利息38180.17元、罚息182.78元、复利676.55元，合计1252038.25元；2.被告余婷立即向原告支付自2020年8月13日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以支付的本金为基数，复利以未支付利息和罚息之和为基数，均按以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾确定基础上上浮百分之伍拾计收）：3.被告余婷立即向原告支付实现债权产生的律师费25041元；4.原告对被告余婷提供抵押的位于重庆市北部新区两路组团C分区C109-1-2/04号宗地X幢X的房屋享有抵押权，原告有权以该抵押物的拍卖、变卖或折价所得价款在上述第1至3项诉请款项范围内优先受偿；5.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年12月29日，被告与原告签订个人购房担保借款合同，约定借款金额为123万元，借款期限自2019年1月11日至2048年12月27日，并对借款执行利率、还款方式、罚息及复利的计算方式等进行约定。2019年1月11日，原告按约向被告发放贷款，但被告未按期足额履行其还款义务。为维护自身合法权益，原告诉至本院。被告余婷答辩，原告陈述属实，对欠款事实及金额无异议，同意向原告偿还贷款本金及相应的费用。本院经审理并认定事实如下：2018年12月22日，被告填写《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款123万元用于购房。2018年12月29日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）、重庆中交西南置业有限公司（保证人）共同签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1.被告向原告借款123万元用于购买位于重庆市北部新区两路组团C分区C109-1-2/04号宗地X幢X号房屋，借款期限360个月；2.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；3.还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；4.担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人重庆中交西南置业有限公司提供保证担保，由抵押人提供抵押担保；5.被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；6.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7.被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款；8.因被告违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年1月11日，原告向被告按约发放贷款123万元，贷款期限自2019年1月11日起至2048年12月27日止。2019年3月20日，原、被告就被告购买的位于重庆市北部新区两路组团C分区C109-1-2/04号宗地X幢X号房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。其后，被告未按约还款，截至2020年8月12日，被告尚欠借款本金1212998.75元、利息38180.17元、罚息182.78元、复利676.55元，合计1252038.25元。另查明，原告为实现本案债权，与重庆迈纵律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆迈纵律师事务所就本案诉讼提供代理服务，代理方式为风险代理，标的额在100万元至500万元的案件，按照标的额的2%计费。庭审中，双方共同确认，案涉抵押房屋未办理正式抵押登记。原告陈述，起诉后被告偿还了部分款项，截至2020年11月3日，被告尚欠借款本金1199634.18元，无逾期的利息、罚息、复利，律师费及诉讼费也已经支付，故原告明确诉讼请求为：1、要求被告偿还截至2020年11月3日的借款本金1199634.18元；2、被告向原告支付自2020年11月4日起至贷款本息结清之日止的罚息（罚息以未支付的本金为基数，在五年期LPR加点59BP值基础上上浮50%计收）；3、原告对被告余婷提供抵押的位于重庆市北部新区两路组团C分区C109-1-2/04号宗地X幢X的房屋享有抵押权，原告有权以该抵押物的拍卖、变卖或折价所得价款在上述诉请款项范围内优先受偿。被告对原告陈述的欠款情况无异议，并认可原告主张的尚欠借款本金及罚息计算方式。本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”因此，原告对其诉称、被告对其辩称意见均应当举示证据证明，否则承担举证不利的法律后果。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。合同签订后，原告已按约向被告发放贷款123万元，但被告未按期足额履行其还款义务，其行为已构成违约，原告有权要求被告偿还剩余全部贷款本金、利息及其他应付款项。庭审中，原告陈述截至2020年11月3日，被告尚欠借款本金1199634.18元，无逾期的利息、罚息、复利，律师费及诉讼费已经支付，被告对此予以认可，并认可原告主张的尚欠借款本金及罚息计算方式，本院予以确认。故对原告当庭明确的第一、二项诉讼请求，本院予以支持。另外，原、被告就被告购买的位于重庆市北部新区两路组团C分区C109-1-2/04号宗地X幢X号房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，但至今未办理正式抵押登记。因预购商品房抵押权预告登记的对象为将来设立抵押权的请求权，该请求权虽经预告登记后产生了一定的排他性，但并不产生抵押权设立的法律后果，在未变更为正式抵押权登记前，债权人即原告并未现实取得该房屋的抵押权，故原告主张对该房屋享有抵押权，并就该抵押物的拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告余婷自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行偿还截止2020年11月3日的借款本金1199634.18元；被告余婷自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行支付自2020年11月4日起至贷款本息结清之日止的罚息（罚息以未支付的借款本金为基数，在五年期LPR加点59BP值基础上上浮50%计收）；驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为8147元，由被告余婷负担（被告已支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 程芳颖二〇二〇年十一月五日法官助理 彭 瑶书 记 员 刘春利