江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初1247号 原告：江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路**。 法定代表人：徐建强，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陆宝峰，该公司员工。 被告：许云贵，男，1965年8月21日生，汉族，住淮安市淮安区。 被告：王伟，男，1983年4月2日生，汉族，住淮安市淮安区。 原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称淮安农商行）与被告许云贵、王伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告淮安农商行的委托诉讼代理人陆宝峰到庭参加诉讼。被告许云贵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告淮安农商行向本院提出的诉讼请求为：1、判决被告许云贵支付所欠借款本金3.8万元、利息、罚息、复利16019.05元（算至2019年8月3日，以后利息、罚息及复利等按合同约定顺延计算至实际还款之日）;2、判决被告王伟对上述给付义务承担连带清偿责任；3、由两被告共同承担本案诉讼费用。庭审中，原告淮安农商行撤回了对被告王伟的起诉。事实与理由：2017年5月25日，被告许云贵向原告淮安农商行的下属机构林集支行提出借款申请书要求借款3.8万元用于借新还旧，借款期限至2018年5月23日。同日，被告许云贵与原告淮安农商行签订最高额个人担保借款合同一份，约定：被告向原告借款3.8万元，年利率为13.8%，借款期限为2017年5月24日至2018年5月23日等。被告王伟在最高额个人担保借款合同上以保证人名义签名。 合同签订后于同月25日，被告许云贵在原告提供的借款借据上签名确认收到存入62×××03账户的借款3.8万元，用途为借新还旧，借款年利率为13.8%，借款期限至2018年5月23日，到期日结息。逾期后，被告许云贵未有按合同约定期限返还借款本息。被告王伟均未返还承担保证义务。 被告许云贵辩称，2017年5月，案外人谢小海因需资金周转向被告称想借用被告身份证贷款1万元，不用承担利息。被告遂同意案外人谢小海的请求，将居民身份证交付谢小海使用，并不是本人在原告单位处开设银行账号。在原告单位工作人员董某某经办下由案外人儿子谢雨良（时任原告单位林集支行保安）出面让被告在空白的借款申请书、借款合同、借款借据上签名、捺印。开庭前被告从原告处查询才得知在本人在原告单位处办理了尾号为2003的账号，当天该账户内资金3.8万元就转移至尾号为8707的账号。 被告王军辩称，2017年借款合同等上面并非本人签名，被告不应承担保证责任。 经审理查明本院认定事实如下：2013年5月26日，被告许云贵以需资金周转为由向原告淮安农商行下属机构林集支行提出借款4万元的申请，该笔贷款由案外人王伟提供担保。同日，被告许云贵在最高额个人担保借款合同上借款人栏中签名。被告许云贵并于同日在借款借据上签名确认收到借款4万元。2014年5月24日，被告许云贵办理还后再贷手续。原告将贷款4万元从尾号为6426账户存入被告许云贵尾号为2003的账户，当日即将该款用于转账给案外人王清涛。2015年5月21日，被告许云贵办理了借新还旧手续，原告将借款从尾号为2632账号存入尾号为2003账号后收回该贷款3.8万元。2016年5月17日，被告许云贵再次办理了借新还旧手续，原告将借款3.8万元从尾号为8707账号后存入尾号为2003账号后又收回该贷款。2017年5月25日，被告许云贵又办理了借新还旧手续，原告将借款从尾号为4193账号存入尾号为2003的账户后即以尾号8707账号收回该贷款3.8万元。 2017年5月24日，被告许云贵在借款申请上人签名确认欲借款3.8万元用于借新还旧，保证人为案外人王伟。同日，该支行同意借新还旧、期限为一年。同日，被告许云贵与原告单位下属林集支行签订最高额个人担保借款合同一份，合同约定：被告向原告借款3.8万元；年利率为13.8%，借款期限为2017年5月24日至2018年5月23日；贷款存入许云贵62×××03账户，借款人应于还款日前在借款人账户62×××03存入足以偿还当期贷款本息的款项；借款人应当按照合同的约定取得和使用借款，按时足额还本付息；本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮百分之三十五计收罚息，直至本息清偿为止；合同又约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。案外人王伟未在最高额个人担保借款合同上以保证人名义签名。 合同签订后于同月25日，被告许云贵在原告提供的借款借据上签名确认收到3208280274010000044193账户存入62×××03账户的借款3.8万元，借款年利率为13.8%，借款期限至2018年5月23日，借款用途为借新还旧，受托支付标志为受托支付，到期日结息。逾期后，被告许云贵未有按合同约定期限返还借款本息。案外人王伟也未代为履行还款义务。 以上事实，有原告陈述、原告淮安农商行提供的最高额个人担保借款合同、借款申请书、借款借据各五份、活期存款账户明细打印件5页、贷款利息、罚息、复利计算表及面谈记录等，被告许云贵提供的卡内账户明细查询及打印件一份，经庭审质证，予以证实。 本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。被告许云贵与原告淮安农商行签订最高额个人担保借款合同并接受了原告淮安农商行给付的借款本金3.8万元用于借新还旧，双方借款合同关系不违反国家法律、行政法规强制性规定，应为合法、有效的合同。原告淮安农商行提供的证据足以证明其公司已按合同约定履行了给付借款的义务。结合涉案借款的历史流程，应推定被告许云贵明知其提供身份信息等为该借款提供便利。被告许云贵作为一个智力、精神正常的公民，应对其行为后果承担相应的法律责任。被告许云贵作为借款人与原告淮安农商行签订最高额个人担保借款合同，被告许云贵应按合同约定履行归还借款本金的义务且理应按合同约定期限及数额等支付相关利息、罚息及复利等。原告主张被告返还本金3.8万元，符合法律规定，应予准许。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定借款人应当按照约定的期限返还借款。现被告许云贵未按合同约定及时履行给付借款义务，明显属于违约行为，应当承担合同约定的符合法律规定的违约责任。原告淮安农商行主张的利息、罚息及复利，因合同约定了利息、罚息及复利的计算方式、计算标准、计算期间等且不违反法律规定，而借款合同系双方自愿、平等、合法订立，原、被告应按合同约定全面履行合同约定的权利与义务。本院对原告主张的利息、罚息及复利的诉讼请求予以支持。 原告淮安农商行以借款合同中保证人非被告王伟签名为由撤回对被告王伟的起诉，系对自己诉讼权益的处分，符合法律规定，本院应予准许。被告许云贵未到庭应诉，应视其放弃抗辩权利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告许云贵于本判决生效之日起十日内返还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金3.8万元、利息、罚息与复利16019.05元（算至2019年8月3日，以后利息、罚息等按合同约定顺延计算至实际还款之日），合计54019.05元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元（原告已预交575元），由被告许云贵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院收款银行：中国银行股份有限公司清江浦支行账号：62×××29）。 审 判 长  管爱军 人民陪审员  邢雪松 人民陪审员  束婷婷 二〇二〇年十一月十一日 书 记 员  丁 楠 附页——裁决所依据的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。