四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初14194号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地：成都市人民中路一段**。 法定代表人：陆建超，总经理。 委托诉讼代理人：伍思洋，四川天天律师事务所律师。 被告：廖清鹏，男，1992年12月9日出生，汉族，住四川省大英县。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称住房置业融资担保公司）诉被告廖清鹏追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告住房置业融资担保公司委托诉讼代理人伍思洋，被告廖清鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 住房置业融资担保公司向本院提起诉讼请求：1.廖清鹏偿还代其清偿给银行的贷款本息共计353814.46元；2.廖清鹏支付违约金117000元；3.本案的诉讼费由廖清鹏承担。事实及理由：2017年12月15日，廖清鹏因购买房屋与中国建设银行股份有限公司郫县支行（以下简称建行郫县支行）签订《个人住房公积金借款合同》（以下简称《借款合同》），2017年12月12日，住房置业融资担保公司向贷款行出具《担保承诺书》为廖清鹏该笔借款提供担保。同日，廖清鹏与住房置业融资担保公司签订《个人住房／商业用房反担保（抵押）合同》（以下简称《反担保合同》）。以上合同约定：1.廖清鹏为购房向建行郫县支行借款390000元，住房置业融资担保公司为廖清鹏的该笔借款提供保证担保;2.廖清鹏用上述贷款购买成都市郫都区“润弘铭城”6栋3单元3楼1号房屋一套；3.廖清鹏用所购住房作为反担保抵押物抵押给住房置业融资担保公司，并签订了抵押合同。合同签订后，贷款行已依合同约定划付了款项。根据贷款合同的约定，廖清鹏应从借款发放的次月开始按月偿还贷款本息。2020年8月21日，因廖清鹏未按期还款，贷款行以廖清鹏拖欠贷款、严重违约为由决定提前收回贷款合同项下全部已到期及未到期的本金及利息、终止借款合同，并要求住房置业融资担保公司作为连带责任人清偿贷款本金、利息共计353814.46元。住房置业融资担保公司当日向贷款行支付了上述款项。因廖清鹏违约导致住房置业融资担保公司承担了担保责任，住房置业融资担保公司为维护自身合法权益，遂诉至本院。 被告廖清鹏辩称，对本金无异议，但因没有收到过任何关于终止合同的通知，故对违约金不予认可，并且违约金过高，要求调低。 本院经审理认定事实如下：2017年12月15日，廖清鹏（借款人）、建行郫县支行（贷款人）与住房置业融资担保公司（保证人）签订《借款合同》，约定：1.贷款人向借款人出借390000元，用于购买位于郫筒镇中信大道四段812号润弘铭城6栋3单元3楼1号房屋；2.借款期限自2017年12月15日至2037年12月15日止，共240个月；3.保证人承担连带责任保证，抵押人提供案涉房屋抵押担保，保证期间自本合同签订之日起至合同项下主债务履行期届满后两年止；4.担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；5.借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布全部贷款立即到期，要求借款人立即清偿剩余全部借款本金、利息、罚息、复利及相关费用并解除与借款人的借贷关系，同时行使担保权利。 2017年12月12日，住房置业融资担保公司向建行郫县支行出具《担保承诺书》，承诺：1.住房置业融资担保公司为借款人廖清鹏贷款390000元承担连带责任保证担保；2.保证期间自《借款合同》签订之日起至主合同项下主债务履行期届满后两年止；保证范围包括主债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的费用。同日，廖清鹏（甲方）与住房置业融资担保公司（乙方）签订《反担保合同》，约定：1.乙方为甲方购买案涉房屋贷款提供连带责任保证担保；2.保证期间内，甲方将所购案涉房产抵押给乙方作为反担保，如因甲方违反借款合同的约定导致乙方承担保证责任的，乙方可依法处分抵押物并优先受偿；3.甲方未按借款合同的约定履行义务构成违约且乙方承担了保证责任的，视为违约，应向乙方支付借款合同项下贷款总额30%的违约金，违约金不足弥补损失的，还应承担赔偿损失的违约责任。 上述合同签订后，建行郫县支行依约向廖清鹏发放贷款390000元。案涉房屋未办理抵押登记，廖清鹏也未将案涉房屋抵押给住房置业融资担保公司作为反担保。 后因廖清鹏未按约定足额履行还款义务，中国建设银行股份有限公司郫都支行（以下简称建行郫都支行）于2020年7月27日向廖清鹏发出《终止借款合同通知书》，载明：因您未按照与我行签订的《个人住房公积金借款合同》（合同编号：01080153201710060001成）的约定履行还款义务，截止2020年7月27日，您已连续3期未按时归还贷款本息，拖欠我行贷款本息合计5830.11元，严重违约。根据《借款合同》的约定，我行现决定终止您的上述借款合同，提前收回全部剩余贷款本息，特向您发出此通知书，要求您在2020年8月3日前结清所欠我行的全部剩余贷款本金356425.83元及相应利息（包括逾期利息、罚息等，具体金额以我行会计部门结算为准）。否则，我行将通过法律途径予以解决。 2020年8月17日，建行郫都支行向住房置业融资担保公司发出《中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书》，载明：我行经过多次催款，贵公司担保的借款人廖清鹏迄今为止没有履行与我行签订的《个人住房公积金借款合同》(合同编号：01080153201710060001成）的约定，已连续3期未按时归还我行贷款本息。我行已向廖清鹏发送了《终止借款合同通知书》，要求廖清鹏全额偿还贷款本息。根据与贵公司签订的《保证合同》条款的约定，在借款人未能如期归还我行贷款时，应由贵公司承担连带保证责任。因此，请在本通知书发出3日内代为清偿全部贷款本息353814.46元。同日，住房置业融资担保公司向建行郫都支行指定账户汇款，建行郫都支行向住房置业融资担保公司出具《还款证明》，载明：兹有我行客户廖清鹏，因购买案涉房屋向我行申请个人住房公积金贷款人民币390000元，期限20年。由于该客户未按时还款，严重违约，我行现终止其贷款，由住房置业融资担保公司于2020年8月18日、8月21日代为清偿其所欠我行贷款本息353814.46元，该笔贷款现已结清。 另查明，建行郫县支行于2018年6月12日更名为建行郫都支行。 上述事实，有《借款合同》、《反担保合同》、《担保承诺书》、支付凭证、终止借款合同通知书、邮件交寄单、中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书、银行客户专用回单、中国建设银行个人贷款对账单、还款证明、借款人明细详细查询、批复及当事人陈述等在案佐证。 本院认为，建行郫都支行、廖清鹏及住房置业融资担保公司之间签订的《借款合同》、《反担保合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应按照约定全面履行义务。廖清鹏借款后未足额归还借款，截止2020年8月21日，尚欠建行郫都支行贷款本息共计353814.46元，住房置业融资担保公司根据合同约定向建行郫都支行承担连带保证责任。住房置业融资担保公司所提交的银行回单及《还款证明》能够证明其已经实际履行了353814.46元代偿义务，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”及第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，住房置业融资担保公司有权要求廖清鹏归还代其偿还的本息，故对住房置业融资担保公司要求廖清鹏偿还代其归还的贷款本息353814.46元的诉请，本院予以支持。关于违约金，因廖清鹏未按照《借款合同》的约定履行还款义务构成违约，且住房置业融资担保公司承担了保证责任，根据《反担保合同》的约定，廖清鹏应当向住房置业融资担保公司支付《借款合同》项下贷款总额30%的违约金，廖清鹏抗辩住房置业融资担保公司所主张的违约金过高，本院根据本案具体情况，对于住房置业融资担保公司要求廖清鹏支付违约金的诉请，酌定支持如下：廖清鹏向住房置业融资担保公司支付违约金20000元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、廖清鹏于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付353814.46元。 二、廖清鹏向成都市住房置业融资担保有限公司支付违约金20000元； 三、驳回成都市住房置业融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8362元，减半收取4181元，保全费2874元，共计7055元，由廖清鹏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  蒋 玲 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理  金兴华 书 记 员  邹婧竹