河南省舞阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1121民初1862号原告：赵婷婷，女，1989年9月1日出生，汉族，住舞阳县。委托诉讼代理人：宋兰勤，漯河市舞阳县天剑法律服务所法律工作者。被告：王明，男，1989年7月26日出生，汉族，住江西省九江市彭泽县。原告赵婷婷与被告王明民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告赵婷婷及其委托诉讼代理人宋兰勤到庭参加诉讼，被告王明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。赵婷婷向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金200000元及利息112000元（2018年4月5日至2020年8月5日）；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告系朋友关系。2017年12月至2018年4月，被告以开店急需资金为由，多次向原告借款达200000元，原告以转账、现金、刷信用卡、微信、支付宝、网上贷款等方式支付给被告，被告于2018年4月5日给原告出具借条一份，约定利息为年息24%，并承诺可以到出借人住所地人民法院起诉解决。借款到期后，被告以种种借口不予偿还。原告无奈诉至法院，请求判如所请。被告王明未到庭参加诉讼，但在答辩期内以邮寄方式向本院递交答辩状一份，内容为：“一、借款本金：160000元整，与原告所述不相符。二、2018年4月5号至今，被告以微信、支付宝转账给原告41200元，现金支付9000元，共计51200元。三、请求原告提供借款转账证据”。经审理查明：被告王明于2018年4月5日向原告赵婷婷出具“借条”一份，内容为：“借款人：王明（身份证号码：）于2018年4月5日向出借人：赵婷婷（身份证号码：）人民币200000元整（大写人民币：贰拾万元整）。本人确认已收到上述借款，借款期限为：2018年4月5日至2019年4月5日，年利率。借款到期后，若不能按时归还，出借人有权到出借人住所地人民法院起诉解决，同时按年利率24%，直至借款人还清本金和利息为止。借款人：王明出借人：赵婷婷”。2020年8月24日，原告赵婷婷以被告王明逾期未偿还借款为由，诉至法院。另查明，关于本案所涉借款的来源以及如何支付的问题，庭审中，原告向本院提交其个人活期账户交易明细，原、被告微信聊天记录，信息咨询及还款管理协议，招商银行信用卡对账单，平安银行信用卡账单，光大银行信用卡账单，微信转账记录，支付宝转账记录等证据。对于上述证据的证明目的，原告陈述为：①、2018年3月19日，被告王明在微信中指导原告填写贷款申请表，2018年3月21日，原告赵婷婷作为借款人签订《信息咨询及还款管理服务协议》，借款金额为149000元；2018年3月22日，原告分三次以转账方式支付借款共100000元。②、2018年3月20日、2018年3月21日、2018年4月3日、2018年4月4日，被告使用原告招商银行信用卡套现共计43000元。③、2018年3月19日、2018年3月21日，被告使用原告平安银行信用卡取款共计5000元。2018年4月20日、2018年5月5日、2018年5月6日，被告使用原告平安银行信用卡取款共计7800元。④、2018年5月15日，被告使用原告光大银行信用卡取款5040元。⑤、2018年3月24日至2018年8月20日期间，原告通过微信向被告转账九笔共计27632元。⑥、2017年12月30日至2018年4月30日期间，原告通过微信向被告转账三笔共计8700元。再查明，本案在庭审过程中，对于被告王明辩称其已支付原告51200元，原告予以认可，但主张因为出借给被告的钱款系其使用的贷款，所以被告偿还的51200元系贷款利息，不应当在原告主张的本金里面扣除，原告同意该51200元在其主张的利息中予以扣除。本院认为:被告王明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃对原告提供证据及当庭陈述内容进行质证的权利。关于本案所涉借款本金的问题，原告提交被告王明于2018年4月5日向其出具的借条一份，请求被告偿还借款本金200000元；被告对此不予认可，答辩称借款本金为160000元。根据原告在庭审过程中提供的证据，本院对2018年4月5日前原告通过银行转账（100000元）、支付宝转账（2700元）、微信转账（14000元）以及原告主张被告使用其信用卡套现（43000元）、取款（5000元）的合计金额164700元予以确认。虽然被告向原告出具的借条中载明借款本金为200000元，但被告对该数额不予认可，原告也并未就其余部分款项的支付提供证据，因此，本院对原告主张的该部分借款不予支持。被告王明应偿还原告赵婷婷借款本金164700元。原告赵婷婷提供的发生于2018年4月5日以后的支付宝、微信等转账记录以及原告主张被告使用其信用卡取现的证据，因该部分款项的发生时间晚于被告向原告出具借条的时间，且在支付宝、微信等转账记录中并未备注为借款，因此，本案对该部分款项不予处理。关于原告主张利息的计算标准和起止时间。因被告王明向原告出具的借条中，借款期限后面的年利率处为空白，而在借款到期后违约责任部分约定按照年利率24%计算利息，因此，应当认定为双方对借款期限内的利息并未约定，对于逾期利息的约定为年利率24%。所以该利息的计算起点为2019年4月6日，原告请求自2018年4月5日起计算利息，本院不予支持。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍为限”的规定以及第三十二条：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，该规定于2020年8月20日施行，原告于2020年8月24日向本院提起诉讼，因此，原、被告双方对于逾期利率（年利率24%）的约定过高，本院不予支持。被告应当按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年8月份发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为标准向原告支付利息。原告主张利息计算至2020年8月5日，不违反法律规定，本院予以支持。关于被告主张其已向原告支付51200元的问题，依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条的规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”。本案中，被告王明支付的该51200元不足以清偿全部债务，且在借款时或者还款时双方均未对已偿还款项性质进行约定，被告王明也未提供证据证明其偿还的51200元属于对本金的偿还，因此，该51200元应当在抵充原告实现债权的费用以及逾期利息后，如有剩余部分，可在本金中予以扣除。原告主张因为出借给被告的钱款系其使用的贷款，所以被告偿还的51200元系支付的贷款利息，不应当在原告主张的本金里面扣除；虽然原告提供证据证明被告指导其申请贷款，但是原告并未提供证据证明其给付被告的贷款系该贷款，且双方对于贷款利息应如何支付的问题也并未进行约定，因此，原告赵婷婷的该质证意见，证据不足，理由不充分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王明于本判决生效后十日内偿还原告赵婷婷借款本金164700元及逾期还款利息（该利息以借款本金164700元为基数，自2019年4月6日起按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年8月份发布的一年期贷款市场报价利率的四倍为标准计算至2020年8月5日止；被告王明已支付的51200元在抵充原告实现债权的费用以及上述期限内的逾期还款利息后，如有剩余部分，应当在本金中予以扣除）。二、驳回原告赵婷婷的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5980元，减半收取2990元，由原告赵婷婷负担1495元，被告王明负担1495元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漯河市中级人民法院。本判决生效后,当事人必须自觉履行,一方拒绝履行的,对方当事人可在判决书确定的履行期间届满之日起两年内向本院申请执行，逾期本院依法不予强制执行。审判员 王 斐二〇二〇年十一月三日书记员 李志颖