河北省磁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0427民初2495号 原告：邯郸银行股份有限公司磁县支行，地址：磁县磁州镇朝阳路北大街**。 负责人：张丽洁，该行行长。 委托诉讼代理人：王国强、丛林，该公司员工。 被告：毕丙忠，男，1967年3月26日出生，汉族，邯郸开发区万博园。 被告：王志宏，女，1966年10月21日，出生，汉族，邯郸开发区万博园。系毕丙忠配偶。 被告：河北君太非融资性担保有限公司（原名：河北盛唐鸿明担保有限公司），住址：唐山丰润区韩城镇小崔庄村。 法定代表人：王献花，该公司经理。 委托诉讼代理人：苏亚山、刘亚洲，河北浩博律师事务所律师。 原告邯郸银行股份有限公司磁县支行（以下简称邯郸银行磁县支行）与被告毕丙忠、王志宏、河北君太非融资性担保有限公司（以下简称君太公司）为金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邯郸银行磁县支行的委托诉讼代理人王国强，被告河北君太非融资性担保有限公司苏亚山到庭参加诉讼，被告毕丙忠、王志宏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邯郸银行磁县支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告毕丙忠偿还原告借款本金700000元，利息和罚息、复利合计为150409.36元（计算至2018年8月21日），2018年8月21日以后产生的利息、罚息及复利计算至被告偿还完毕借款之日止（利息、罚息及复利按我行系统统计每日加收）；2.依法判令被告毕丙忠承担本案的案件受理费等实现债权的费用；3.判令被告王志宏、河北君太非融资性担保有限公司对上述一、二项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：2015年9月1日，原告与被告毕丙忠签订了个人经营创业借款合同，合同约定的借款金额为70万元整，借款期限为12个月，借款利率为月利率5.75‰，并按月结息。同时合同约定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定，对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原告依约履行了合同义务，并于2015年9月1日实际放款给被告毕丙忠。王志宏为毕丙忠配偶，属共同债务人并在个人经营创业借款合同上签字，对毕丙忠在原告处70万元借款亦承担连带清偿责任。签订上述合同的当天原告与被告河北君太非融资性担保有限公司（原公司河北盛唐鸿明担保有限公司）签订了保证合同，保证方式为连带责任保证。2016年9月1日，原告与被告毕丙忠约定的借款期限届满，被告毕丙忠并未偿还原告本金及利息。 被告君太公司辩称，贷款人在借款到期后，原告应当行使监督权，但原告没有行使权利，借款人停息后原告应当提前回收贷款，但原告怠予行使权利，我公司在2016年9月11日后所产生的利息罚息不承担责任。 被告毕丙忠、王志宏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。有争议的证据有：被告提交证据：合作协议书和银行流水（2页）各一份，证明按照合作协议书18、19条约定借款人不能按期偿还借款时，邯郸银行及其各支行有权从我单位存单扣划贷款本息，但原告没有行使该权利。银行流水证明2016年9月10日我单位的保证金账户中仍有5104413.79元保证金，足够原告扣划。两份证据共同证明由于原告怠予行使权利，对于2016年9月11日之后产生的利息不应由我公司承担赔偿责任。原告邯郸银行磁县支行质证意见为：对证据真实性没有异议，协议书是总行和担保公司签订的。银行流水只是说明了一个方面，流水里面的余额500多万元的保证金我方不知道是否已经被冻结，对于扣划问题因为当时银行出现担保公司所做的担保已经大面积的欠款情况，如果直接扣划会引起我行内部（各支行）的恐慌。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：毕丙忠与王志宏系夫妻关系，河北盛唐鸿明担保有限公司变更后为河北君太非融资性担保有限公司。2015年9月1日，原告与被告毕丙忠签订了《个人经营创业借款合同》，贷款人为邯郸银行磁县支行，借款人为毕丙忠。合同约定借款用途为生产经营，借款金额为70万元，借款期限为12个月，借款利率为固定利率，月利率为6.9‰，借款利率为基准利率上浮50%，亦即实际利率等于基准利率乘以系数1-5，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。合同第一条第二项：“实现债权的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。”第十四条第三项：“因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担”。在第十五条第三项：“借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%”。签订上述合同的当天，原告与被告君太公司签订了《保证合同》，保证人（甲方）为君太公司，债权人（乙方）为邯郸银行磁县支行，合同约定：保证人在本合同项下承担连带保证责任。保证期间为全程担保：主合同约定到期一次性付清借款本金时，保证期间为借款期限届满之日起两年；主合同约定分期还清本金时，保证期间也分期计算，每期应还本金的保证期间为每个还款日后两年。被保证主债权金额为70万元，主合同履行期限为12个月，从2015年9月1日起至2016年9月1日止，本合同项下的保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。2015年9月1日，原告依约向被告毕丙忠发放了70万元贷款。毕丙忠于2016年8月21日偿还利息527.99元,2016年9月21日偿还利息0.15元。后毕丙忠未偿还原告借款本金及利息。 另查明，(甲方)邯郸银行股份有限公司与(乙方)河北盛鸿明担保有限公司、(丙方)邯郸市丛台万友酒店管理有限公司于2015年4月8日签订了一份《合作协议书》。协议书约定，“为扶持和加快中小企业发展，拓宽符合国家产业政策的中小企业的融资渠道，…就甲方为中小企业提供贷款，银行承兑汇票等金融产品，由乙方、丙方两方作为担保事宜达成以下协议：…第十八条若贷款到期被保证企业不能按时偿还时，乙方应在10个工作日内代为偿付；在担保期间若被保证企业出现欠息时，乙方应在30个工作日内代为偿还，甲方应对乙方行使追索权予以协助。乙方未在规定时间内代偿的，甲方有权直接从乙方在甲方开立的一般账户或保证金账户上扣收贷款本息，不足部分甲方可采取法律手段子以清偿。未清偿前，甲方将暂停办理乙方担保的贷款。第二十条乙方担保的具体条款见甲方所辖分、支行与乙方就贷款担保业务所签订的保证合同，如保证合同中的条款内容出现与本协议中的内容不一致的，以保证合同中约定的为准。第二十一条本协议有效期为一年，但乙方丙方提供的担保不受协议有效期是否届满的影响。未尽事宜及条款的修改由三方协商解决。在新协议未签署之前本协议继续有效。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，本案中，《流动资金借款合同》系邯郸银行磁县支行与被告毕丙忠在平等、自愿的基础上签订，系当事人双方的真实意思表示，符合法律规定，对当事人双方均具有法律约束力，双方均应依约全面履行合同义务。原告邯郸银行磁县支行依约向被告毕丙忠发放了70万元贷款，毕丙忠虽偿还部分利息528.14元，借款本金和利息、罚息未偿还原告，其行为已构成违约，王志宏在借款合同共同债务人处签字捺印，系对该笔借款的认同，故原告要求被告毕丙忠、王志宏按约偿还借款本金70万元及利息和罚息（利息从2015年9月1日起至2016年9月1日，罚息从2016年9月2日起至借款偿还完毕之日至，按合同约定利率计算，扣除已偿还利息528.14元；）的诉讼请求，本院予以支持；原告要求被告君太公司对毕丙忠的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，被告君太公司辩称其对2016年9月11日后所产生的利息罚息不承担责任，根据《合作协议书》，该协议书系邯郸银行与盛唐鸿明担保公司所签订的总的合作协议，从《合作协议书》第二十条约定的内容来看，适用于邯郸银行所辖各支行与道和担保公司所签订的具体保证合同，同时，根据盛唐鸿明担保公司与邯郸银行股份有限公司所签《合作协议书》第十八条约定，盛唐鸿明担保公司未在规定时间内代偿的，邯郸银行磁县支行有权直接从盛唐鸿明担保公司在邯郸银行处开立的一般账户或保证金账户上扣收贷款本息，原告虽称扣划是其权利可以放弃，但其在行使权利时应以不侵害借款人及担保公司的利益为限，邯郸银行磁县街支行也未提交相关证据证明盛唐鸿明担保公司在贷款到期后，其账户存在无法扣收本息的情况，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条规定对邯郸银行股份磁县主张要求支付借款到期10日后的罚息不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证入承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十九条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，三十一条，《最商人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告毕丙忠、王志宏于本判决生效之日起十五日内偿还原告邯郸银行股份有限公司磁县支行借款本金70万元及利息、和罚息（利息自2015年9月1日起至2016年9月1日止，罚息从2016年9月2日起至借款偿还完毕之日至，按合同约定利率计算，扣除已偿还利息528.14元），被告河北君太非融资性担保有限公司承担连带清偿责任。 二、河北君太非融资性担保有限公司对上述第一项债务承担连带凊偿责任；河北君太非融资性担保有限公司履行担保责任后，有权向毕丙忠追偿； 三、驳回邯郸银行股价有限公司磁县支行其他诉讼请求； 如未按本判决指定的目期履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍 支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12304元，由毕丙忠负担，被告王志宏、河北君太非融资性担保有限公司承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  华晓英 二〇二〇年十一月二十日 书记员  吴丽娜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。