四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初6346号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司。住所地：宜宾市翠屏区人民路******，统一社会信用代码：91511500MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，董事长。 委托诉讼代理人：洪艳，女，汉族，1976年2月15日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 委托诉讼代理人：胡梅，女，汉族，1965年9月2日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：高慧勇，男，汉族，1976年1月14日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：严俊，女，汉族，1993年4月29日出生，住四川省高县。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告高慧勇、严俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2020年10月27日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人洪艳到庭参加诉讼,被告高慧勇、严俊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高慧勇、严俊偿还原告贷款本金41375.15元和从2017年6月22日至2020年7月8日的利息及复利共6798.47元，及2020年7月9日至实际付清之日止的利息及复息（2020年7月9日以后的利息和复利均按月利率8.3125‰计算）;2.判令被告承担诉讼费等实现债权的费用。事实与理由：被告高慧勇、严俊于2015年8月7日与原告签订翠信个借ASPR022015003191号《个人借款合同》，合同约定借款金额130000元，用于住房装修，期限36个月，利率6.125‰，按月等额本息法。合同签订后，翠屏支行依约发放了该笔贷款。贷款到期后，被告没有履行还款、付息义务，我行多次催收未果。被告的上述行为已违反《个人借款合同》的相关约定。原告为维护自身合法权益，诉至贵院，请求判如所请。 被告高慧勇、严俊未作答辩，也未向本院举证。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、金融许可证、通知、批复等，被告身份证、户口薄、结婚证，借款申请、个人借款合同、商品房买卖合同、借款借据，送达地址确认书，借款利息计算明细等证据，被告高慧勇、严俊虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件当庭核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告高慧勇、严俊系夫妻关系。2015年8月3日，高慧勇、严俊向原告提交《宜宾翠屏农村商业银行“惠商贷—房产抵押贷款”申请表》，申请借款130000元，用于住房装修，期限36个月，还款方式为按月等额本息，高慧勇在借款申请人声明处签名捺印，严俊在申请人配偶处签名捺印。2015年8月6日，原告小微企业客户金融服务中心（贷款人/乙方）与被告高慧勇、严俊（借款人/甲方）签订合同编号：翠信个借ASPR022015003191号《个人借款合同》，合同约定：第二条：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币130000元；第三条：借款人应将借款用于住房装修；第四条：借款额度支用有效期间自2015年8月6日至2018年8月5日；第六条：（一）贷款利率为浮动月利率，即在基准利率水平上上浮40%；（二）1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，；2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；3.同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；（三）借款期限在一年以内含一年的，如遇基准利率调整，则本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整；（四）借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准；（五）本条中的起息日是指本合同项下首次发放贷款之日；（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；（七）2.本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；第八条：（一）乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；（三）1.采用等额本息还款方法；第九条：担保方式为信用担保；第十二条：违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条：违约救济措施（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部偿清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 上述协议、申请签订后，原告向被告高慧勇、严俊发放贷款130000元，借款借据上载明：借款日期为2015年8月7日，借款到期日为2018年8月5日，借款金额130000元，借款用途为住房装修，利率类别为浮动利率，利率浮动幅度为40%，执行月利率6.125‰，还款方式为按月等额本息还款，被告高慧勇、严俊均在借款人处签名捺印。 原告依约向被告发放贷款后，被告高慧勇、严俊偿还了部分本息，贷款到期后，被告结清了贷款期内应支付的利息，但未偿还剩余本金。根据原告提交的利息计算明细表显示，原告实际执行的月利率为5.54167‰，至2018年8月5日贷款期限届满，被告尚欠借款本金41375.15元，尚欠2018年8月6日至2020年7月8日的利息（罚息）5691.42元（按月利率8.3125‰）、复利1107.05元，利息、复利合计6798.47元。 另查明，1、2011年7月5日宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室文件翠农商行办发[2011]10号文件载明根据川银监复[2011]185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构；实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；同时宜宾市翠屏区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司债权债务，下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司小微企业客户金融服务中心系宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司内设机构。2018年11月16日四川银保监局筹备组发布川银保监筹复〔2018〕128号文件，批复：同意宜宾农村商业银行股份有限公司及分支机构（含宜宾农村商业银行股份有限公司翠屏支行）开业，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司和宜宾南溪农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司承继；2、被告高慧勇、严俊向原告填写“送达地址确认书”，认可其提供的地址适用于债务催收、债权转让、发生违约事件导致诉讼，受诉法院可按其提供地址送达相关文书。若发生无人签收，拒收或被退回，则该文书退回之日即视为送达；若采用邮寄送达方式，一经寄出即视为送达；若采取直接送达时，如果拒收的，送达人可采取拍照、录像等方式记录送达过程，并将文书留置，该文书一经留置即视为送达。高慧勇、严俊在上述地址确认书中提供的送达地址为金山苑。本院按该地址向被告送达了本案相应的法律文书。 本院认为，因原告宜宾农商行成立后，原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司的债权债务由原告承继，故原告就原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司所设小微企业客户金融服务中心案涉债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力；依法成立的合同，受法律保护。被告高慧勇、严俊向原告出具的借款申请以及双方签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应遵守。原告小微企业客户金融服务中心依约向被告发放了贷款，被告则应按照约定偿还借款本息。经本院查明被告在借款期届满后，未按约定归还本息，现原告诉至本院，请求被告偿还借款本金41375.15元及截止2020年7月8日的利息5691.42元、以及从2020年7月9日至债权实现日止的利息按实际执行的月利率5.54167‰上浮50%即8.3125‰计算的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 对原告诉请被告在借款期届满后以尚欠罚息为基数，按月利率8.3125‰支付自2018年8月6日至欠息付清之日止的复利的诉求，根据双方《个人借款合同》第六条第（六）项约定“贷款利息自贷款发放之日起计算……如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。”、第十二条违约情形（二）约定“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”及第十三条第（五）项约定“对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”，上述约定均表明复利系针对贷款期内不能按期支付的利息而言，出现借款逾期的，以罚息利率计算利息和复利，亦即只是利息和复利的计算标准提高为罚息利率，而不能认为逾期罚息亦应当作为计算复利的基数。现本院查明在借款期间满前被告已结清借款期内所有利息，故对原告针对逾期罚息基础上的复利请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于的解释》第二百七十一条、二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告高慧勇、严俊于本判决生效之日起10日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司贷款本金41375.15元及利息；利息的计算方式如下：1、截止2020年7月8日所欠利息5691.42元；2、2020年7月9日起至本判决确定的给付之日止的利息以欠款本金为基数，按月利率8.3125‰计算；到期仍未支付的，利息计算至本金还清之日止。 二、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1004元，减半收取502元，由被告高慧勇、严俊负担，此款原告宜宾农村商业银行股份有限公司已预交，原告同意由被告高慧勇、严俊直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条款规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  舒 波 二〇二〇年十一月三日 法官助理  陈永倩 书 记 员  曹 艺