辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初12882号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行，住所地：沈阳市和平区南京北街**，统一社会信用代码：912101027019103300。负责人：张岚，系该行行长。委托诉讼代理人：张静，系辽宁联胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凯强，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：何金萍，女，1982年12月14日出生，汉族，住址：辽中县。被告：沈阳盈达房地产开发有限公司，企业通信地址：沈阳市苏家屯区玫瑰街95-12号1门，统一社会信用代码：912101116719645995。法定代表人：梁德金。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告何金萍、沈阳盈达房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行委托诉讼代理人王凯强到庭参加诉讼，被告何金萍、沈阳盈达房地产开发有限公司经公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告何金萍于2014年8月26日签订的个人住房（商业用房）借款合同；2.请求法院判令被告何金萍偿还原告借款本金78493.73元，利息1152.01元，本金罚息29.3元，利息罚息9.66元，违约金378.09元，共计人民币80062.79元（以上本金及利息截止日为2019年3月12日）,并自2019年3月12日起，按个人住房（商业用房）借款合同约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告何金萍名下位于辽中县，建筑面积71.48平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告沈阳盈达房地产开发有限公司应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告何金萍、被告沈阳盈达房地产开发有限公司赔偿原告律师费4403.45元；6.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由1.2014年8月26日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告何金萍签订个人住房（商业用房）借款合同一份，约定借款金额120000元，借款期限自2014年8月26日至2024年8月26日止；借款用于购房；贷款利率为浮动利率下浮0%；贷款采用等额本息还款方法；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。2.原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告何金萍约定以其名下的位于辽中县，建筑面积71.48平方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。2014年9月17日，被告何金萍按合同约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3.原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告沈阳盈达房地产开发有限公司约定自愿为上述债权提供连带责任保证。保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权力证书交由贷款人核对无误，收执之日止。保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用。4.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告何金萍前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年末开始未按期足额偿还原告借款本息。截至2019年3月12日，被告何金萍尚拖欠贷款本金78493.73元，利息1152.01元，本金罚息29.3元，利息罚息9.66元，违约金378.09元未还，故原告诉至法院。5.原告委托系辽宁联胜律师事务所处理本次诉讼，支出律师费4403.45元。被告何金萍、沈阳盈达房地产开发有限公司经合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2014年8月26日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告何金萍签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定借款金额120000元，借款期限为120个月，即自2014年8月26日至2024年8月26日止，借款用于购买沈阳盈达房地产开发有限公司（保证人）开发的位于辽中县，建筑面积71.48平方米的房产；贷款利率为月浮动利率，即在基准利率水平上下调0%；贷款采用等额本息还款方法；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。何金萍同意以其位于辽中县，建筑面积71.48平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。被告沈阳盈达房地产开发有限公司作为本合同的保证人，保证人为上述借款提供连带责任保证，并约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；保证范围包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2.2014年9月17日，被告何金萍按合同约定到登记机关为抵押房产办理了办理了预告抵押登记，预告抵押登记权利人为中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行。3.借款合同生效后，原告在2014年10月21日向被告何金萍发放了个人住房贷款人民币120000元。被告何金萍收到并使用该笔贷款后，初期能按约定还款，但2018年3月21日开始出现逾期，原告经过多次催收，被告何金萍均不能偿还当期及逾期应还贷款本金及利息。截止2019年11月29日，被告何金萍共拖欠原告借款本金75493.73元，利息3671.41元，本金罚息356.43元，利息罚息145.12元未还。4.被告沈阳盈达房地产开发有限公司已于2018年3月20日注销。5.原告委托辽宁联胜律师事务所处理本次诉讼，支出律师费4403.45元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、预告抵押登记证明、贷款账户基本信息表、贷款对账单、委托代理协议、转账凭证等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告何金萍、沈阳盈达房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告何金萍、沈阳盈达房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告何金萍未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告何金萍从2018年3月21日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的违约金。双方已约定，如借款人逾期还款，贷款人计收逾期利息及复利。因逾期利息及复利已具有惩罚性，且在数额上亦高于原告损失，故原告另行主张违约金，已超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，因此，对原告该项主张，本院不予支持。关于原告主张对被告何金萍抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条之规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案案涉房屋未办理抵押物登记，仅办理了预告登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告沈阳盈达房地产开发有限公司承担连带保证责任的主张。本院认为，被告沈阳盈达房地产开发有限公司虽在与原告和被告何金萍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定了保证方式为连带保证且约定了保证期间，但被告沈阳盈达房地产开发有限公司已于2018年3月20日注销，无法再承担任何责任。故本院对原告的上述主张不予支持。关于律师费的问题。在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了，由借款人及保证人承担原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行实现债权的费用，包括但不限于律师费。故律师费应由被告承担。根据沈阳律师协会自2015年9月6日起试行的《沈阳市律师业服务收费标准（试行）》显示，标的额10万以下的收费比例为8%-10%，本案符合相关律师收费标准。本院对此予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告何金萍于2014年8月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告何金萍于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行借款本金75493.73元，利息3671.41元，本金罚息356.43元，利息罚息145.12元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2019年11月29日），并自2019年11月30日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、被告何金萍于本判决生效后十日内一次性支付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行律师费4403.45元；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1802元，保全费821元，公告费400元，由被告何金萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇二〇年十一月二十日法官助理金婉书记员宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。