安徽省亳州市谯城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1602民初7514号 原告：中国农业银行股份有限公司亳州谯城支行，住所地谯城区利辛路**，统一社会代码证：913416007509861558。 负责人：邢君，该支行行长。 委托诉讼代理人：沈磊，该支行员工。 委托诉讼代理人：钟裕文，该支行员工。 被告：许飞飞，男，1996年8月1日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。 原告中国农业银行股份有限公司亳州谯城支行（以下简称农行亳州谯城支行）诉被告许飞飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈磊、钟裕文到庭参加诉讼；被告许飞飞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行亳州谯城支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告许飞飞归还原告个人住房贷款本金223029.54元，利息5125.19元，复利28.38元，罚息45.66元；个人自助小额消费贷款本金42600元，利息2312.5元，合计金额273141.27元及贷款还款日所欠利息、罚息。2.请求人民法院依法判令被告许飞飞承担全部诉讼费用及案件实际执行费用。 事由与理由:1.被告许飞飞于2014年9月4日以购买住房之名，向原告申请借款30万元，2014年9月28日被告与原告签订了编号为34020120140075999的个人购房担保借款合同，从原告实际借款30万元，借款期限15年，用途为购买住房。截止2020年5月8日，仍欠原告贷款本金223029.54元，利息5125.19元，复利28.38元，罚息45.66元。2.被告许飞飞于2019年3月6日以综合消费之名，通过手机银行申请可循环贷款42600元，单笔借款最长期限为12月，被告与原告签订了编号为34020120190032028的个人自助小额借款合同。被告通过手机银行于2019年3月至2019年7月期间共申请11笔个人自助小额消费贷款合计金额42600元，用于被告综合消费。截止2020年5月8日，仍欠原告贷款本金合计42600元，利息合计2312.5元。被告许飞飞以上贷款逾期后经原告多次对被告催收拒不归还。 被告许飞飞未答辩，亦未提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、业务凭证、合同、身份信息等证据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2014年9月28日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：W34020120140075999），约定被告向原告借款300000元用于购买房产，借款期限为180个月。同年10月9日，原告将300000元贷款转入被告指定账户。截止2020年5月8日，被告仍欠原告贷款本金223029.54元，利息5125.19元，复利28.38元，罚息45.66元。2019年3月6日，原、被告签订《个人自助小额借款合同》（合同编号：），约定自2019年3月6日起至2020年3月5日止，被告可在42600元的借款本金额度内向原告申请借款用于综合消费，到期一次性归还借款本息。2019年3月6日至2019年7月18日，被告先后11次使用原告贷款共计42600元，截止2020年5月8日，被告仍欠原告贷款本金合计42600元，利息合计2312.5元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告农行亳州谯城支行与被告许飞飞签订的《个人购房担保借款合同》和《个人自助小额借款合同》，上述合同约定均为原、被告双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应当按照约定履行合同义务。原告按《个人购房担保借款合同》和《个人自助小额借款合同》约定履行了发放贷款的义务，贷款到期后，被告许飞飞未按合同约定如期履行返还全部借款及利息的义务，属违约行为。 原、被告在《个人购房担保借款合同》,约定:“第1条第1款第1项第（3）目，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。”“第11条第1款，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。”“第11条第3款，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付的利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”“第26条第1款，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础后确定；第26条第2款，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按第1条第1款第1项约定的第（3）种方式进行浮动。” 原、被告在《个人自助小额借款合同》，约定，“第1条第3项，本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍（浮比）确定，或以借款发放日前一工作日的1年期LPR加bp确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。”“第8条第1款，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。” 根据《人民币利率管理规定》第二十五条之规定，逾期贷款，从逾期之日起按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。据此，原告要求被告偿还个人住房贷款本金、利息、复利、罚息和个人自助小额消费贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求，不违反法律规定。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许飞飞于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司亳州谯城支行个人住房贷款本金223029.54元，利息5125.19元，复利28.38元，罚息45.66元,合计228228.77元。并支付自2020年5月9日起至借款本息还清时止，按中国人民银行有关规定及合同约定计算利息、罚息和复利（包括正常利息、逾期利息和复利等，上述各种利率之和不超过年利率24％）。 二、被告许飞飞于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司亳州谯城支行个人自助小额消费贷款本金42600元，利息2312.5元，合计44912.5元。并支付自2020年5月9日起至借款本息还清时止，按中国人民银行有关规定及合同约定计算利息、罚息（包括正常利息和逾期利息，上述各种利率之和不超过年利率24％）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5397元，由被告许飞飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审 判 长  许 林 人民陪审员  周文生 人民陪审员  王红英 二〇二〇年十一月九日 法官助理李飞 书记员海齐宝