浙江省金华市金东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0703民初3458号 原告：宝马汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路霞光里**佳程广场****。 法定代表人：诺丹清，总经理。 委托诉讼代理人：虞臣杰、贺兰,北京天驰君泰（杭州）律师事务所律师。 被告：张伟华，男，1980年6月30日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区，现在杭州市北郊监狱服刑。 委托诉讼代理人：洪娟，浙江金奥律师事务所律师。 原告宝马汽车金融（中国）有限公司（以下简称宝马金融公司）与被告张伟华借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宝马金融公司的委托诉讼代理人虞臣杰与被告张伟华的委托诉讼代理人洪娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宝马金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2020年3月27日的贷款本金141602.54元，已到期利息3759.8元，以上合计145362.34元。并自2020年3月28日起至实际给付之日止，按《汽车抵押贷款合同》约定的罚息利率17.82%（即年利率11.88%上浮50%〉支付前述款项的罚息；二、判令被告支付原告截至2020年3月27日的罚息人民币1213.82元；三、判令被告支付原告方律师费人民币5500元；四、判令原告就上述第一、二、三项确定的款项，对被告所有的牌照为浙Ｇ7××××的抵押车辆享有优先受偿权；五、判令被告承担本案全部诉讼、保全费用。事实与理由：2018年12月29日，原告与被告签订《汽车抵押贷款合同》〈以下简称“贷款合同”）；贷款合同签订后，原告依约向被告发放汽车贷款人民币184800元，用于购买一辆宝马牌汽车，并于2019年1月10日办理抵押登记，抵押权人为原告。根据贷款合同的约定，被告应于2019年1月29日开始按月偿还贷款本息，贷款期限36个月。但被告仅偿还部分款项后，未再继续足额偿还。截至2020年3月27日，被告尚欠原告贷款本金人民币141602.54元、已到期利息3759.8元、罚息1213.82元，被告仍不履行还款义务，已构成严重违约。依据贷款合同的约定，原告要求解除贷款合同，并宣布全部贷款提前到期，原告有权要求被告立即偿付全部尚未偿还的贷款本金、利息及罚息。现被告无力偿还借款，原告依法对抵押车辆享有优先受偿权。鉴于被告的违约行为，原告被迫提起诉讼，按照贷款合同的约定，被告应承担原告实现贷款合同项下贷款人权利或抵押权所发生的全部费用，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等费用。原告已支付律师费用5500元，被告应承担此费用。综上所述，被告的行为严重侵犯原告的合法权益；为此，原告诉至本院，请求依法判如所请。 原告宝马金融公司向本院提交了以下证据： 1、被告与原告于2018年12月29日签订的《汽车抵押贷款合同》，贷款金额为人民币184800元，证明：（1）、原告与被告间存在汽车金融贷款法律关系；（2）、被告违约时，原告有权要求被告立即偿付贷款本息和其他费用；（3）、被告与原告存在抵押担保法律关系，原告对于涉案车辆享有抵押权。 2、《机动车注册登记证书》一份，证明原、被告于2019年1月10日已办理牌照为“浙Ｇ7××××”车辆的抵押登记及被告购买的车辆登记在被告张伟华名下，原告对涉案车辆享有合法有效的抵押权的事实。 3、付款记录，证明原告已按照付款通知书要求将贷款人民币184800元付入了涉案车辆经销商指定账户，自身合同义务履行完毕。 4、被告还款计划及偿还贷款的记录，证明被告未如约履行还款义务，严重违约。 5、原告致被告解约函及邮寄凭证，证明由于被告的违约情形，原告与被告之间的汽车贷款合同已被解除，被告应立即偿付贷款本息及其他费用；原告已将解约函邮寄给被告的事实。 6、律所委托合同、律师费发票，证明原告因本案支付律师费5500元的事实。 对原告提交的证据经庭审质证，被告对证据1形式上的真实性无异议，但罚息部分没有加黑加粗，罚息部分是不能生效的，没有尽到明确告知义务；同时对该项证据的证明目的有异议，认为支付费用的前提是汽车抵押贷款合同必须要解除，但是合同解除的通知并未送达给被告，对于未到期部分的本金及利息不应予以支持；经本院审核对该项证据的真实性予以认定。被告对证据2、证据3无异议；经本院审核，本院予以确认。被告对证据4对于罚息部分有异议，认为不具有合法性，明显高于法律规定，不应予以支持；经本院审核，对该证据本身的真实性予以认定。被告对证据5有异议，认为提前到期履约保证书上明确必须要被告本人签收，但是原告方的邮寄时间是2020年3月30日，而被告在2019年的9月17日就因涉嫌犯罪被羁押，被告明显是没有收到的，被告家属也没有收到，不符合通知解除的合法要件，不能达到原告的证明目的；经本院审核认为，原告邮寄出的解除合同通知虽然没有充分证据证明被告本人已签收，但根据被告已被羁押且未还款及被告已收到本案的起诉状的事实，足以认定涉案的贷款合同已经解除。被告对证据6中的代理合同认为与本案无关，同时原告主张的代理费是5500元，但原告提供的发票是4400元，原告没有提供实际支付的凭证，对真实性、合法性、关联性均有异议，且加上律师代理费，原告诉请的费用也明显超过了法律规定；经本院审核，根据原告提交的发票，应认定原告支出的律师代理费为4400元。 被告张伟华辩称，本案的金融借款合同，虽然达到合同约定的解除条件，但是实际并未实际解除。因为根据法律规定，主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。即使在合同中约定了送达地址，但是被告在2019年9月份已经被刑拘了，那原告完全可以将解除通知送到看守所，原告将通知送到被告的户籍地，显然是没有人签收的，如果无法签收，也要退回之日视为送达，原告也没有提供退回之日的证据。第二罚息问题，罚息利率借款合同载明按贷款利率水平上浮加收30%到50%，原告作为专业的金融机构，收取罚息远远高于LPR的四倍，显然不合法，并且这是一个格式条款，没有予以加浓加粗提示对方注意，没有尽到明确说明义务，罚息部分是显然不合理。综上，请求法院能够对不合理、不合法的部分不予支持。此外，目前被告也没能力支付，只能够拍卖车辆，驳回原告不合理的诉讼请求。 被告张伟华向本院提交了浙江省杭州市滨江区人民法院作出的（2020）浙0108刑初93号刑事判决书、律师函各一份，证明：1、被告张伟华因与他人共同开设赌场罪一案，于2019年9月17日被刑事拘留，导致刑拘后被告客观上没有能力归还车贷依法本案诉讼，刑拘之前每月按期归还贷款；2、2020年7月22日法院判决张伟华有期徒刑三年五个月，罚金3000元，与另外三个被告人共同责令退赔违法所得112万元，纵观整个庭审及判决，可以看出被告张伟华基本上没有分到违法所得；3、被告张伟华主观上也想偿还本案贷款，但目前客观上无力归还，恳请原告能够减免利息、罚金、律师费及诉讼费，并请求暂缓至被告服刑完毕之后偿还。 经庭审质证，原告对该证据认为与本案无关；经本院审核，对该证据的真实性予以认定。 综上有效证据及当事人陈述，本院认定的案件事实除与原告宝马汽车金融公司诉称一致外，另补充如下： 原、被告签订的《汽车抵押贷款合同》约定：贷款利率参考中国人民银行公布的基准利率浮动，贷款人适用的贷款产品标准利率为年11.88%，罚息利率为年利率17.82%。借款人分36期归还贷款，每期还款本息。如非因贷款人违约导致本合同被提前解除，借款人除应向贷款人偿还全部尚欠本金以及截至本合同解除日止的全部尚欠利息以及本合同约定的其他费用外，还应向贷款人支付自相关每月还款额到期日起直至合同解除日止，借款人应按照本合同罚息利率对逾期金额支付罚息。自本合同解除日至借款人实际支付日止，借款人应按照罚息利率就以下三项的金额总和支付逾期利息：罚息金额、全部尚欠本金、截至本合同解除日止的全部尚欠利息。贷款人根据本合同等获得的任何款项，均应按照下列顺序使用：贷款人行使权利所发生的费用，借款人应向贷款人支付的其他费用或款项，逾期贷款罚息，逾期利息，到期贷款利息，到期贷款本金金额，其它。借款人未能按照本合同支付任何到期应付款项等，构成违约，贷款人有权宣布部分或全部贷款本息和其他费用立即到期并书面通知借款人。贷款人向借款人发出的任何书面通知，应根据本合同文首所载信息，以专人递送、快递、传真等方式发送。如通过专人递送的方式发送，则在递送当日视为送达。如通过快递方式发送，则在该等快递寄送当日后的第三个工作日视为送达。 另查明，2020年7月22日，张伟华因犯开设赌场罪被杭州市滨江区人民法院判处有期徒刑三年五个月，罚金3000元，现尚在服刑。 本院认为，原告宝马金融公司与被告签订的《贷款合同》等系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人均应按约履行。原告宝马金融公司已按约发放贷款，被告理应按约履行还款义务。根据被告因涉嫌犯罪而被羁押且未按期还款的事实，原告有充分理由相信被告已履行不能，原告享有不安抗辩权即贷款合同的解除权，结合被告已收到本案的起诉状的事实，足以认定涉案的贷款合同已经解除。原告可以选择主张利息、逾期利息或者其他费用，也可以一并主张，原告主张罚息有事实和法律依据，但总计应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，不宜超过年利率15.4%，本院对于超出部分诉请不予支持。因被告自愿将其名下的汽车作为债务的担保物抵押给原告，故原告有权在被告不履行还款义务时，要求处置抵押车辆以实现债权。原告为实现本案债权实际支付律师代理费4400元，原告已提交正式票据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》六十条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、由被告张伟华于本判决生效之日起十日内偿还原告宝马汽车金融（中国）有限公司贷款本金141602.54元及至2020年3月27日止的到期利息3759.8元，罚息1213.82元，并支付自2020年3月28日起至实际给付之日止的逾期利息（以141602.54元为基数，按照年利率15.4%计算至实际履行之日止）； 二、被告张伟华于本判决生效之日起十日内给付原告宝马汽车金融（中国）有限公司律师费4400元； 三、若被告张伟华未履行上述第一至第二项付款义务的，则原告宝马汽车金融（中国）有限公司有权就被告张华所有的浙Ｇ7××××宝马牌小型轿车拍卖、变卖或折价后所得价款优先受偿； 四、驳回原告宝马汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3342元（原告已预缴），由被告张伟华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 长  章巧军 人民陪审员  金秋钱 人民陪审员  舒宝牛 二〇二〇年十一月二十五日 代书 记员  汪土姣