甘肃省秦安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0522民初1843号 原告：甘肃省某小额贷款有限责任公司，住所地甘肃省临夏州和政县城关镇县。 法定代表人：李某，该公司总经理。 委托诉讼代理人：曹某，该公司员工。 被告：张某，女，汉族，甘肃省秦安县人。 被告：马某，男，汉族，甘肃省秦安县人。 被告：马某1，男，汉族，甘肃省秦安县人。 原告甘肃省某小额贷款有限责任公司（以下简称甘肃某公司）与被告张某、马某、马某1小额借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃某公司的委托诉讼代理人曹某到庭参加诉讼，被告张某、马某、马某1经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告甘肃某公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除甘肃某公司与张某、马某、马某1签订的借贷合同并宣布债务提前到期；2.判令张某、马某偿还本金38411.2元，利息3304.29元，逾期利息805.62元;3.判令张某、马某、马某1自2020年8月13日起，按年利率24%承担逾期利息至清偿之日止；4.判令马某1对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；5.判令张某、马某、马某1承担诉讼费用。事实和理由：甘肃某公司与张某、马某、马某1于2019年12月9日签订借款协议，协议签订后甘肃某公司如约支付借款。借款人领取借款后从2020年4月15日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款，截止2020年8月13日尚欠借款本金38411.2元、利息3304.29元以及逾期利息805.62元(逾期利息暂计算至2020年8月13日，实际计算至实际给付之日，逾期利息以年利率24%为限）。现特诉至法院请求支持甘肃某公司的诉求。 张某、马某、马某1未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，张某、马某、马某1未到庭质证，也未提交证据。对本案证据，本院认定如下： 1.甘肃某公司提交的《借贷合同》1份，用以证明甘肃某公司与张某、马某、马某1之间的借款关系成立的事实； 2.甘肃某公司提交的确认书1份，用以证明被告如期接到甘肃某公司发放的借款本金并且约定了被告应承担的还款责任的事实； 3.甘肃某公司提交的还款流水清单打印件1份，用以证明张某和马某向甘肃某公司还款本息合计13960.12元的事实； 4.面签照片打印件1份，用以证明在借款时张某、马某、马某1同时前往甘肃某公司进行面签并签字的事实。 张某、马某、马某1未到庭，应视为其对质证权利的放弃。经审核，证据1、2、4均为原件，且能够相互印证，能够证明张某、马某向甘肃某公司借款50000元，马某1对该笔借款提供担保，甘肃某公司如约发放贷款的事实，故对上述三组证据证明此事实的证据效力予以确认。对证据3，系甘肃某公司自己制作，该证据显示被告分五次共计还款13960.12元，对于未归还的剩余本金数额，张某、马某均未提交证据证明，应当承担不利后果，故本院对该证据的证据效力予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年12月9日，甘肃某公司与张某、马某签订《借贷合同》1份，马某1以保证人身份在合同上捺印。合同约定：张某、马某向甘肃某公司借款50000元，借款期间为2019年12月9日至2020年12月15日，借款利率为0.055%/日，即年利率为19.8%。张某、马某未按期足额向甘肃某公司返还当期应还款项时，甘肃某公司有权向张某、马某收取逾期利息，逾期利率按本合同约定借款利率就是水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。张某、马某应按照合同约定按期偿还借款本金和按期足额支付利息以及按照本合同的约定履行其他支付义务。两人以上共同借款人的，任意一个借款人负有偿还借款本金及全部利息的义务以及按照本合同的约定履行其他支付义务。马某1对张某、马某全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年。同时合同还约定如张某、马某任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，甘肃某公司有权宣布借款提前到期并要求张某、马某按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求马某1按照本合同的约定立即履行连带保证责任。合同还约定了其他事项。2019年12月，甘肃某公司向张某发放贷款50000元。后张某、马某归还了部分借款本息，2020年4月15日之前的利息已还清，张某、马某至今尚欠借款本金38411.2元。现甘肃某公司因张某、马某未依约归还借款本息起诉来院。 本院认为，张某、马某向甘肃某公司借款50000元，马某1提供连带责任保证，事实清楚，是当事人的真实意思表示，甘肃某公司与张某、马某、马某1之间形成了借款、保证合同关系，依法应予保护，各方当事人应当依约全面履行各自的义务。甘肃某公司依约发放贷款后，张某、马某未按约定归还借款本息的行为构成违约，应当承担违约责任，故对甘肃某公司要求解除与张某、马某、马某1的借贷合同且宣布该债务提前到期，及要求张某、马某归还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，应予支持。对应归还借款本金及利息的数额，根据本案实际情况，张某、马某应归还剩余借款本金38411.2元。对于利息，甘肃某公司主张2020年4月15日至2020年12月15日期间的利息为3304.29元，2020年4月15日至2020年8月13日期间的逾期利息为805.6元，并主张自2020年8月13日起至借款实际清偿之日的逾期利息按照年利率24%计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称“《规定》”）第一条，因甘肃某公司并非经金融监管部门批准设立从事贷款业务的金融机构及其分支机构，属于自然人与法人之间的资金融通行为，故本案属于民间借贷纠纷，应当受《规定》的规制。本案中，张某、马某已归还2020年4月15日之前的利息，自2020年4月15日起张某、马某再未向甘肃某公司偿还过借款本息，即张某、马某自2020年4月15日起违约；根据《规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”的规定，本案借款合同成立于2019年12月9日，2019年12月全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为4.15%，四倍即年利率16.6%，对2020年4月15日至2020年12月15日的期内利息及逾期利息，本院支持合计按照年利率16.6%计算，对2020年12月16日之后的逾期利息，本院亦支持按照年利率16.6%计算至借款实际付清之日止，对超出部分，不予支持。 关于甘肃某公司要求马某1为该笔借款承担连带清偿责任的诉讼请求能否得到支持的问题。从本案查明事实来看，马某1对张某、马某全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年。本案中，甘肃某公司与张某、马某约定的借款期限虽为2020年12月15日，但张某、马某未按约定归还借款本息，属于违约，现甘肃某公司依约要求解除借款合同并宣布贷款提前到期，故对甘肃某公司要求马某1为该笔债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持，马某1在承担保证责任后有权向借款人张某、马某追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除甘肃省某小额贷款有限责任公司与张某、马某、马某1签订的《借贷合同》； 二、张某、马某在本判决生效之日起十五内一次性归还甘肃省某小额贷款有限责任公司借款本金38411.2元及其利息（2020年4月15日至2020年12月15日的利息、逾期利息按照年利率16.6%计算，自2020年12月16日起的逾期利息按照年利率16.6%计算至借款实际清偿之日止）； 三、马某1承担张某、马某归还上述借款本息的连带保证责任;马某1承担保证责任后，有权向借款人张某、马某追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费863元，减半收取计431.5元，由甘肃省某小额贷款有限责任公司负担31.5元；由张某、马某负担400元，马某1承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审 判 员 黄春艳 二〇二〇年十一月二十三日 法官助理 裴喜娟 书 记 员 方 兴