辽宁省西丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1223民初1280号原告：魏凤丽，女，1969年7月2日生，汉族，工人,住西丰县。被告：新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司，住所地铁岭市银州区红旗街鹭岛大厦**。负责人：韩丽梅，系该公司总经理。委托诉讼代理人：汪玉，系上海汉盛（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘悦，系该公司职工。原告魏凤丽与被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告魏凤丽、被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司的委托诉讼代理人汪玉、刘悦到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告魏凤丽向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即向原告履行支付保险金5857.73元及利息，利息从2020年2月20日按照银行同期贷款利率计算，直至2020年4月29日；2、保险合同继续履行；3、判决被告承担诉讼费用。事实与理由：2019年3月原、被告签订保险合同，原告向被告投保健康无忧重大疾病保险（尊享版)、康健华贵B款医疗保险，原告向被告交纳保费3683.50元，被告向原告出具保单，保险合同依法生效。2019年11月-2020年1月原告在中国医科大学附属盛京医院南湖分院检查发现子宫有病变，并进行了子宫摘除手术，支付医药费约15857.73元。原告认为原告的上述就医治疗属于保险责任范围，且在保险期间，被告应按照保险合同支付保险金，但被告却以种种借口拒绝原告根据保险合同提出的合理要求。原告为维护自己的合法权益，诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求。被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司辩称，一、投保情况、保险责任。2019年3月1日，投保人魏凤丽为自己投保“健康无忧重大疾病保险（尊享版）、附加特定心脑血管疾病保险、康健华贵B款医疗保险”，本案涉及的保险是康健华贵B款医疗保险，保险生效日期2019年3月2日，保险金年限额5万元。康建华贵B款医疗保险条款利益条款第六条第1款的约定，合同生效之日起30日后发生疾病，并因该疾病在本公司认可医院接受治疗的，保险公司按照约定的计算方式给付一般医疗费用保险金。即2019年4月1日后发生疾病并因该疾病接受治疗的才属于保险责任范围。二、被保险人魏凤丽患病及申请理赔的情况。2020年1月6日至2020年1月13日，被保险人因子宫颈上皮内瘤手术住院治疗。被告理赔调查中发现2015年盛京医院门诊记载魏凤丽HPV16阳性（高危型）。该疾病发生在保险合同订立前，该疾病引起子宫颈上皮细胞病变不在保险责任范围内。2020年3月9日在理赔访谈中魏凤丽承认投保前HPV感染合房出血，经协商，2020年4月29日魏凤丽以书面方式与保险公司变更保险合同，并在《契约内容变更通知书》签字确认“医疗险，不承担条款中因被保险人患妇科子宫、附件疾病所引起的医疗保险责任”，2020年4月29日保险人根据《契约内容变更通知书》作出不予给付医疗保险金的理赔决定书。三、投保人与保险人协商变更保险合同内容符合法律规定和合同约定，医疗险不承担因被保险人患妇科子宫、附件疾病所引起的医疗保险责任的约定是有效的，原、被告均应遵照执行。《保险法》第二十条规定：投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。个人保险基本条款第二条载明：投保人和本公司可以协商变更本合同的有关内容。四、原告主张无法律依据，利息无书面约定，理赔结果系双方协商结果，被告无违约行为，不应承担利息。综上，请求人民法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2015年4月27日，原告魏凤丽在中国医科大学附属盛京医院门诊检查，门诊记录中记载原告魏凤丽HPV16阳性（高危型）。2019年3月1日，原告魏凤丽以其为被保险人在被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司投保了《健康无忧重大疾病保险（尊享版）》、《附加特定心脑血管疾病保险》、《康健华贵B款医疗保险》。本案涉及的保险是《康健华贵B款医疗保险》，保险金年限额5万元，且在《康健华贵B款医疗保险利益条款》第六条第1款中约定，合同生效之日起30日后发生疾病，并因该疾病在本公司认可医院接受治疗的，保险公司按照约定的计算方式给付一般医疗费用保险金。根据《人身保险投保书（电子版）》记载：“投保告知”项下“11、您是否有或曾经患有与乳房或子宫、宫颈、卵巢、输卵管等女性生殖器官有关的疾病？”“15、在过去的5年内，您是否因上述告知情况以外的疾病住院治疗，或被医生建议住院治疗，或因疾病连续服药超过1个月？”等询问，原告魏凤丽均作否定回答。末尾处“客户投保声明”载有“本人已认真阅读并充分理解保险责任、责任免除、犹豫期、合同生效、合同解除……等保险条款的各项概念、内容及其法律后果……。本人及被保险人在投保书中的所有陈述和告知均完整、真实、准确，已知悉各项投保资料……。上述各项内容将在电子投保申请确认书中体现，本人将在电子投保确认书中签字确认上述投保事宜”。当日，原告魏凤丽在《电子投保申请确认书》及《人身保险投保提示书》上签名。保险合同生效日为2019年3月2日，原告魏凤丽缴纳两期保费共计6348.5元。2019年11月，原告魏凤丽在体检时提示宫颈需复查，2019年11月19日在中国医科大学附属盛京医院住院治疗，经诊断为子宫颈上皮内瘤变Ⅲ级[CINⅢ级]，2019年11月21日行子宫颈锥形切除术，2020年1月8日行筋膜外全子宫切除术、双侧输卵管和卵巢切除术、盆腔粘连松解术，原告魏凤丽于2020年1月13日出院。2020年3月9日原告魏凤丽向被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司申请理赔，经双方协商，2020年4月29日原告魏凤丽与被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司变更保险合同，并在《契约内容变更通知书》上签字确认“医疗险，不承担条款中因被保险人患妇科（子宫、附件）疾病所引起的医疗保险责任”。同日，被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司作出《理赔决定通知书》，内容为：“本公司对本次理赔申请作出如下处理决定：不予给付医疗保险金。本公司做出上述处理决定的依据是不在保险责任范围内。具体理由：经调查发现投保前已患疾病，已对《9581康健华贵B款医疗保险》与《959健康无忧重大疾病保险（尊享版）》特约妇科疾病（子宫、附件）相关疾病，故本次拒付处理。”原告魏凤丽收到该通知后，因对理赔结果有异议而提起本案诉讼。本院所确立的上述事实，有当事人陈述，《保险合同》1份、《理赔决定通知书》1份、中国医科大学附属盛京医院首诊记录1份、中国医科大学附属盛京医院住院病案2册、中国医科大学附属盛京医院住院患者费用清单2份、住院收费票据2份、《电子投保书》1份、《电子投保申请确认书》1份、《人身保险投保提示书》1份、保险单签收回执1份、回访录音1份、《康健华贵B款医疗保险条款》1份、索赔申请书1份、理赔访谈记录1份、《契约内容变更通知书》1份、《理赔决定通知书》1份等证据在卷为凭，这些证明材料已经庭审质证和本院审查核实，予以确认。本院认为，原告魏凤丽与被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司签订《人身保险合同》系双方的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，应属有效，对双方均具有约束力。本案争议焦点为被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司是否应给付原告魏凤丽医疗保险金。首先，被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司向本院提交了《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》，原告魏凤丽作为具有完全民事行为能力人应有一定的社会阅历和认知能力，其在上述材料上签名，应是在阅读并知悉上述内容后才签名，并应当知道在签名后所应承担的法律后果。因此，原告魏凤丽签名的行为应视为对《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》全部内容的认可，由此可以证明被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司就相关事项对原告魏凤丽进行了询问，并经原告魏凤丽书面确认；亦可证明被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司对保险条款进行了说明，尤其对保险责任及责任免除条款进行了提示和明确说明。原告魏凤丽在2015年4月27日检查出HPV16阳性（高危型），但在投保时就告知事项中的上述提问却作出否认的回答，因该疾病发生在保险合同订立前，且该疾病引起子宫颈上皮细胞病变按合同的约定不在保险责任范围内。其次，原告魏凤丽申请理赔后，经原、被告双方协商，2020年4月29日原告魏凤丽以书面方式与被告新华人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司变更保险合同，并在《契约内容变更通知书》上签字确认“医疗险，不承担条款中因被保险人患妇科（子宫、附件）疾病所引起的医疗保险责任”，该约定系双方的真实意思表示，合法、有效，对双方均具有约束力。综上，原告的诉讼请求没有合同和法律依据，故本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十六条、第二十条、第二十四条之规定，判决如下：驳回原告魏凤丽的诉讼请求。案件受理费25元，由原告魏凤丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。审判员  丁雪松二〇二〇年十一月二十日法官助理张雨书记员杨璐源