河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1025民初2666号原告:中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司，住所地：许昌市议台路**。法定代表人：于海鹏，任总经理。委托诉讼代理人：张晓星、王瑞芬，河南国银（许昌）律师事务所律师。被告：龚某山，男，回族，1966年*月*日出生，住河南省襄城县。被告：王某玲，女，回族，1970年*月*日出生，住河南省许昌市襄城县，现住址襄城县。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司(以下简称“人民财保许昌分公司”)诉被告龚某山、王某玲保证保险合同纠纷一案，原告于2020年8月26日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告人民财保许昌市分公司的委托诉讼代理人张晓星，被告王某玲到庭参加诉讼。被告龚某山经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求二被告向原告支付代偿款45962.76元、拖欠保费7956.9元，共计53919.66元，并支付违约金，违约金以53919.66元为基数，按照日千分之一的标准从原告代偿之日2019年8月17日起计算至清偿完毕之日止；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年5月29日，被告龚某山与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行（以下简称银行）签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为63000元，贷款期间分36期偿还，应银行要求被告龚某山作为投保人，银行作为被保险人，在原告处购买个人信用贷款保证保险一份，保险合同约定保险金额为69666.89元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。2018年5月29日，被告王某玲向原告签订代偿责任保证书，被告王某玲作为该笔贷款的保证人保证：保证如借款人未能按照合同时间和方式偿还全部债务，由保证人作为贷款的第二还款责任人，在家人遇到资金困难时代为偿还，并依法对全部债务承担连带责任。后因被告龚某山逾期向银行还款，原告应银行的请求于2019年8月17日代被告龚某山向银行清偿了借款合同项下未清偿的全部贷款本息共计45962.76元，但上述款项及违约金二被告至今未向原告支付。原告诉至法院，请求依法判决。被告龚某山未到庭且未向本庭提交书面答辩意见。被告王某玲辩称，对于借款事实及原告对该笔借款投保没有异议，对于保费不清楚，其他无异议。本院经审理认定事实如下：2018年5月24日，投保人龚某山向原告投保个人信用贷款保证保险。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司许昌许继支行，贷款金额63000元，保险费37623.96元，保险金额为69666.89元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1045.11元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定栏载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。龚某山在投保人处签名按指印。2018年5月29日，被告龚某山与中国光大以银行股份有限公司许昌许继支行（以下简称“光大银行许继支行”）签订《个人贷款合同》。贷款金额为63000元整，贷款期限为36个月，自2018年5月29日至2021年5月29日。龚某山在借款人处签名按指印。同日，光大银行许继支行将63000元发放至龚某山账户。2018年5月29日，被告王某玲与原告签订代偿责任保证书，该保证书载明：为了保证借款人龚某山（以下简称借款人）于2018年5月29日签订的《个人担保借款合同》（以下简称合同），合同借款金额人民币陆万叁仟元，贷款期限为36个月（放款日即为开始履行还款责任日期）的履行，本保证人王某玲作为合同借款人的保证人向出借人提供连带责任保证担保。本保证人保证：若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为此笔贷款的第二还款责任人，在家人遇到资金困难时代为偿还，并依法对全部债务承担连带责任。被告王某玲在保证人处签字按指印。2019年8月17日，原告向光大银行许继支行代偿被告龚某山尚欠光大银行许继支行的贷款本息45962.76元。另查明：本案保险期间为2018年5月29日至2019年8月17日，共计14个月19天。保险期间内，被告龚某山按期足额缴纳保费7期，后又缴纳保费20.77元。故被告龚某山尚欠保费为7956.9元[（14-7+19÷30）×1045.11-20.77]。2020年8月26日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准的四倍为15.4%。本院认为：本案系保证保险合同纠纷。被告龚某山在原告处为其在光大银行许继支行的贷款投保了个人信用贷款保证保险，原告与被告龚某山之间形成了保险合同关系，双方应予遵守。借款后，被告龚某山未按贷款合同约定完全履行还款义务，原告依据保险合同约定向被保险人光大银行许继支行理赔。原告进行理赔后，被告龚某山未向原告归还理赔款项，构成违约。根据保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，故原告诉求被告龚某山支付代偿款45962.76元的理由成立，本院予以支持。按照保险合同约定，被告龚某山应当按期足额缴纳保费。原告请求被告龚某山支付保险期间内未付保险费7956.9元，予以支持。原告为被告龚某山代偿后，被告龚某山超过30天未向原告归还代偿款项，已经构成违约，其应以尚欠全部款项即53919.66元（45962.76+7956.9）为基数向原告支付违约金。但该保险单中约定的违约金计算标准过高，应予调整，被告龚某山应按照原告起诉之日即2020年8月26日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率标准的四倍即年利率15.4%自2019年8月17日起支付违约金至全部款项实际清偿之止。被告王某玲与原告签订代偿责任保证书约定：若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为此笔贷款的第二还款责任人，并依法对全部债务承担连带责任。故被告王某玲应对被告龚某山上述还款义务对原告承担连带清偿责任。被告龚某山经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告龚某山于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司代偿款45962.76元、未付保险费7956.9元，共计53919.66元及违约金（违约金以53919.66元为基数，以年利率15.4%自2019年8月17日支付至全部款项实际清偿之日止）。被告王某玲对被告龚某山上述还款义务向原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费574元（已减半收取），由被告龚某山、王某玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。期满不上诉，则本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行。否则，本院将根据对方当事人的申请予以强制执行。当事人应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限内申请执行,逾期不申请，本院将视为放弃权利。审判员  牛军玲二〇二〇年十一月三日书记员  谷亚聪