青岛铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）鲁7102民初988号原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**（实际楼层**）。法定代表人：李占国，董事长。委托诉讼代理人：姚滨，北京大成（青岛）律师事务所律师。被告：田德，男，1981年12月1日出生，汉族，住河北省保定市南市区。原告海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融）与被告田德金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告海尔金融委托诉讼代理人姚滨到庭参加诉讼。被告田德经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海尔金融向本院提出诉讼请求：1.判令田德偿还借款本金48063.2元及借款利息、罚息（以未还本金14594.46元为基数，自2019年2月13日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算；以未还本金5031.25元为基数，自2019年2月13日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算；以未还本金8333.3元为基数，自2019年1月17日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算；以未还本金8854.19元为基数，自2019年2月17日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算；以未还本金11250元为基数，自2019年2月17日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算）；2.诉讼费等由田德承担。事实和理由：海尔金融与田德签订电子《个人借款合同》，约定海尔金融向田德提供借款，并约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，海尔金融如约发放贷款合计96479元，但田德至今未还清全部借款本息。田德未作答辩。海尔金融围绕诉讼请求依法提交了金融许可证、营业执照、《诚信信息识别服务协议》及《客户信息登记表》《关于延展合同有效期的续签协议》及《客户信息登记表》《关于变更服务项目价格的补充协议》《关于公司名称变更的告知函》《名称变更通知》《电子身份验证服务合作协议书》《身份验证业务合作协议书签约表》《个人借款合同》《数字签名验证意见书》《有关电子的有效性说明》、放款凭证、履约情况说明、田德身份证照片及人脸识别照片等证据。田德未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，应当承担相应的法律后果，本院依法推定海尔金融提交的上述证据是真实的，对上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月10日、2018年6月7日、2018年9月7日、2018年12月13日、2018年12月21日，田德与海尔金融使用数字证书及电子签名方式签订《个人借款合同》，合同约定,1.海尔金融向田德提供借款50000元、12500元、13500元、15229元、5250元；借款期限自借款实际发放之日开始（发放日以贷款人系统放款日期为准）至最后一个还款日止；借款人用于接受借款及还款的账户户名为田德，开户行为中国工商银行，开户账号为62×××03。2.第一、二、三笔借款费率/利率均为“按期计收”手续费，借款手续费费率分别为0.65%、0.75%、0.75%、，借款期限分别为12期、24期、24期，贷款人应于每个还款日偿还借款本金及借款手续费；还款日为自借款发放之日的次月起每月16日，借款人应于每个还款日偿还借款本金及借款手续费；借款人未按期偿还借款本金及手续费的，借款人应按逾期欠付款项的5%向贷款人支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加付，同时贷款人每天按逾期金额的0.1%向借款人收取违约金，直至借款人全部偿还分期借款本金、手续费、滞纳金及违约金等全部应付贷款人款项。3.第四、五笔借款费率/利率为“等额本息”，日利率均为0.04%，借款期限24期；还款日为自借款发放之日的次月起每月12日，借款人应于每个还款日偿还借款本息；借款人未按期归还借款本金及利息的，应按逾期欠付款项的5%支付滞纳金，按逾期次数加付，同时每天按欠款款项适用的合同利率基础上上浮50%计收罚息，直至借款人全部偿还借款本金、手续费、利息、罚息等全部应付贷款人款项。4.借款人指定河北省保定市莲池区xxx作为发生争议时所涉诉讼文书的有效送达地址，上述送达地址适用于诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段；相关诉讼文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，借款人必须在变更后三日内通知贷款人，否则按上述地址进行的送达仍然有效，未及时通知贷款人变更情况的，借款人自行承担由此产生的法律后果。合同还约定了双方的其他权利义务。2018年2月10日海尔金融依约向田德发放借款50000元，该笔借款，田德已偿还借款本金41666.70元，尚欠借款本金8333.30元，其最后一次还款的日期为2018年12月16日；2018年6月7日、海尔金融依约向田德发放借款12500元，该笔借款，田德已偿还借款本金3645.81元，尚欠借款本金8854.19元，其最后一次还款的日期为2019年2月1日；2018年9月7日，海尔金融依约向田德发放借款13500元，该笔借款，田德已偿还借款本金2250元，尚欠借款本金11250元，其最后一次还款的日期为2019年2月1日；2018年12月13日，海尔金融依约向田德发放借款15229元，该笔借款，田德已偿还借款本金634.54元，尚欠借款本金14594.46元，其最后一次还款的日期为2019年2月1日；2018年12月21日，海尔金融依约向田德发放借款5250元，该笔借款，田德已偿还借款本金218.75元，尚欠借款本金5031.25元，其最后一次还款的日期为2019年2月1日。2020年5月21日，北京天威诚信电子商务服务有限公司对上述五合同中田德及海尔金融电子签名数字证书的有效性予以确认。本院认为，海尔金融与田德订立的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按约履行。海尔金融按照约定履行了出借款项的义务，田德应按约偿还借款本息，田德未按约履行还款义务已构成违约，应对本案纠纷的形成承担全部责任。海尔金融要求田德偿还欠付的借款本金48063.2元，符合合同约定，本院依法予以支持。第一、二、三笔借款海尔金融主张的利息、罚息，因合同未约定，本院依法不予支持。根据合同约定，第四、五笔借款日利率为0.04%，月利率=日利率*30，罚息按合同利率上浮50%计收，田德因逾期偿还借款应当负担的利息、罚息年利率第四、五笔应为0.04%*（1+50%）30*12=21.6%，海尔金融主张第四、五笔借款利息、罚息的总金额以未还本金为基数，按年利率15.4%计算，未超过合同约定，亦符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、田德于本判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款本金48063.2元；二、田德于本判决生效之日起十日内支付海尔消费金融有限公司借款利息、罚息（利息、罚息的总金额以未还本金14594.46元为基数，自2019年2月13日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算；以未还本金5031.25元为基数，自2019年2月13日起至实际给付之日止，按照年利率15.4%计算）。三、驳回海尔消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1002元，减半收取计501元，由田德负担，于本判决生效后十日内直接支付给海尔消费金融有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于济南铁路运输中级法院。审判员  陈俊平二〇二〇年十一月十日法官助理仲超书记员李梦杰