广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初6572号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区*******。诉讼代表人：李慧，总经理。委托诉讼代理人：何力恒，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨灏研，广东众达律师事务所实习律师。被告：周国平，男，汉族，1966年3月4日出生，住广东省东莞市**********巷17号，公民身份号码为442************017。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）诉被告周国平信用卡纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法由审判员彭燕适用简易程序进行审理，后本案因案情复杂，依法转为普通程序，并组成合议庭于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人何力恒、杨灏研到庭参加了诉讼，被告周国平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告立即给付原告信用卡欠款共计147586.14元（截止2019年12月16日，欠款本金94028.40元，利息18184.36元，违约金23940.42元，现金分期手续费1012.50元，账单分期手续费10420.46元）；2.诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告自2012年8月16日始向原告处申请办理了信用卡，卡号为：518**********522。截至2019年12月16日累计欠款共计147586.14元未给付。原告自2017年11月5日开始多次催款，被告仍未清偿。被告周国平没有答辩，也没有提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、持卡人账单查询、招商银行信用卡章程及改版公告、招商银行信用卡现金分期条款及细则、招商银行信用卡账单分期条款及细则、白金分期卡网站公告等证据。根据上述证据及当事人陈述，本院查明事实如下：被告周国平于2012年8月1日填写《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》，向原告招行信用卡中心申请办理信用卡，招行信用卡中心审核后向周国平发放了卡号为518**********522的信用卡。《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》背面为《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、招商银行信用卡费用和利息标准表及《招商银行信用卡章程（第五版）》，周国平在该申请表上签名，确认其本人已阅读并了解《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》和《招商银行信用卡章程》，承诺自愿遵守合约和章程的规定。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》第三条第3点约定：当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自招行信用卡中心记账日起按日利率万分之五记收利息至清偿日止，招行信用卡中心按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。该条第8点约定：被告可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还招行信用卡中心，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。招商银行信用卡费用和利息标准表记载了各项收费项目及收费标准，其中滞纳金的计算标准为：最低还款额在到期还款日前未还清部分的5%，最低收取人民币10元或美元1元。《招商银行信用卡账单分期条款及细则》第三条约定：招行信用卡中心为持卡人提供多种期数选择，单期手续费率为0%-1.67%，延期还款以总手续费率计算，实际费率以下单时的招行信用卡中心系统测评结果为准，持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果。每期手续费等于申请金额乘以每期手续费率。《招商银行信用卡现金分期条款及细则》第三条约定：现金分期每期手续费等于分期本金总额乘以对应期数的每期手续费率，手续费由系统实时测评，持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果。周国平办理了现金分期业务及账单分期业务。关于违约金，申请表背面所附的《招商银行信用卡（个人）通用领用合约》没有违约金的约定。但领用合约第六条约定：本合约及所依据的《招商银行信用卡信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无须另行通知被告，修改后的条款对原、被告双方均有约束力。原告于2016年11月16日公布的《招商银行信用卡章程（第九版）》第二十七条约定：持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十五条和第二十条计息方法支付透支利息外，还应按照双方约定支付违约金。依据《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（2019年2月11日生效）收费标准，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低10元或1美元。另查，2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告未提交证据证明已与被告就违约金的收取及收取方式和标准进行了协议约定。根据原告招行信用卡中心提交的《持卡人账单查询》显示，被告周国平存在未正常还款的情况，截至2020年10月15日，尚欠本金94028.40元、利息18184.36元，违约金23940.42元，现金分期手续费1012.50元，账单分期手续费10420.46元，合计147586.14元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告周国平经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证、抗辩的权利，应当承担由此产生的不利法律后果。原告提供的《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》《招商银行信用卡账单分期条款及细则》《招商银行信用卡现金分期条款及细则》是双方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合约的约定，享有权利、履行义务。现被告未按时足额还款，已构成违约，原告据此请求被告归还尚欠本息和分期手续费，合理有据，本院予以支持，即被告应向原告偿还尚欠（截止至2020年10月15日）本金94028.40元、利息18184.36元，现金分期手续费1012.50元，账单分期手续费10420.46元。至于违约金。首先，原告提交的招商银行信用卡申请表及背面附有的《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》《招商银行信用卡收费标准》均未对违约金进行约定；其次，虽然《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》第六条约定章程修改、收费项目或标准变化、利率调整一经公布即为有效，但该约定应仅限于被告申请信用卡时约定的收费项目；最后，原告亦未提交证据证明已与被告就违约金的收取及收取方式和标准进行了协议约定，其要求被告支付违约金已违反了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告周国平应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡欠款本金94028.40元及利息18184.36元；二、被告周国平应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心支付现金分期手续费1012.50元及账单分期手续费10420.46元；三、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3251.72元（原告招商银行股份有限公司信用卡中心已预交），由被告周国平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  彭 燕审 判 员  曾庆枢审 判 员  周 颖二〇二〇年十一月二日法官助理  刘慧君书 记 员  罗兰娇附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2．《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期间返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3．《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。