襄阳市襄州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0607民初5083号原告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司。住所地：襄阳市襄城区环城南路**。统一社会信用代码：91420600879386169F。负责人：王明礼，该公司经理。委托诉讼代理人：杜鹏、朱艳，湖北杜博律师事务所律师。代理权限：特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，代为上诉，代为申请鉴定）。被告：付春云，女，1970年2月28日出生，汉族，住湖北省襄阳市襄州区。被告：吴银生，男，1971年7月5日出生，汉族，住湖北省襄阳市襄州区。系付春云丈夫。原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司（以下简称人保襄阳分公司）与被告付春云、吴银生追偿权纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员黄燕独任审判，2020年10月10日公开开庭进行了审理。原告人保襄阳分公司的委托诉讼代理人朱艳到庭参加诉讼，被告付春云、吴银生经本院合法传唤、无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保襄阳分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告付春云向原告支付保险理赔款56783.6元、保险费4161.56元（1040.39×4=4161.56），共计60945.16元；2、请求判令被告付春云向原告支付违约金（违约金计算以56783.6元为基数，自2019年7月28日按照每日1‰计算至实际偿清之日止，即计算至被告还本付息之日止）；3、请求判令被告付春云与被告吴银生承担连带赔偿责任；4、本案全部诉讼费及保全费用由二被告承担。事实和理由：因被告付春云为向中国光大银行股份有限公司襄阳分行（以下简称光大银行襄阳分行）贷款，于2018年7月30日在原告处投保个人信用贷款保证保险，该个人信用贷款保证保险的投保人为被告付春云，被保险人为中国光大银行股份有限公司襄阳襄城支行（以下简称光大银行襄城支行），贷款金额为70000元，保险费为1040.39元/月，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2018年8月9日，被告付春云（借款人）与中国光大银行股份有限公司襄阳分行（贷款人）签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同约定：贷款金额为70000元，贷款期限为36个月，自2018年8月9日至2021年8月9日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为按月等额还本付息还款；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%；合同还就双方的权利义务、争议解决等进行了约定。被告付春云因未按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定归还贷款，中国光大银行股份有限公司襄阳分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认2019年7月28日收到原告个人贷款保证保险项下的代偿款56783.6元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。上述保险赔款56783.6元及保险费被告至今未向原告支付，现为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望支持原告全部诉讼请求。被告付春云、吴银生在答辩期限内未提出答辩意见，亦未向法庭提供证据。经审理查明：中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人民财保公司)与中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行)签订有合作协议，约定人民财保公司下属分支机构与光大银行下属分支机构进行业务合作，共同开拓个人贷款及保证保险业务。对于符合贷款要求的，由客户购买人民财保公司承保的"保证保险"，并指定光大银行为被保险人，光大银行根据人民财保公司的保单原件发放贷款。人民财保公司在"个人贷款业务"逾期第80天就全部未偿还贷款本息进行理赔。2018年8月9日，被告付春云为向光大银行襄城支行贷款，在原告人保襄阳分公司处投保，并填写提交《个人信用贷款保证保险投保单》。2018年9月9日，原告人保襄阳分公司鉴于被告付春云同意按规定交纳保险费，签发《个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号：PBBR201842060000000106），并同意承担相应经济赔偿责任。投保单载明：投保人付春云，被保险人光大银行襄城支行，贷款金额为70000元，每月保险费为1040.39元，按月交纳，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回理赔及催收产生的其他费用。2018年8月9日，被告付春云与光大银行襄阳分行签订《个人贷款合同》，约定被告付春云向光大银行襄阳分行贷款70000元，贷款期限自2018年8月9日起至2021年8月9日止共36个月，首期执行年利率为6.65%，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。当日，光大银行襄阳分行向被告付春云发放贷款70000元。被告吴银生于同日向原告出具连带保证责任函一份载明：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司：本人自愿为付春云在贵公司贷款柒万元提供无限连带担保，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，若该借款到期不能偿还，我将无条件履行还款义务，承担由此引起的全部民事责任。以上借款合同在履行期间，被告付春云未按照合同约定按时归还贷款，原告人保襄阳分公司在80天的赔偿等待期届满后代付春云向光大银行襄阳分行偿还贷款本息56783.6元。2019年7月28日，光大银行襄阳分行向原告人保襄阳分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认在2018年7月28日收到原告代偿款56783.6元，并同意将其对被告付春云追偿的全部权益转让给原告。另查明，被告付春云已结清部分保险费。本院认为，被告付春云向原告人保襄阳分公司投保个人信用贷款保证保险，人保襄阳分公司出具保险单，双方之间保险合同关系成立。合同成立并生效后，双方都应当按照合同约定履行自已的义务。当投保人不能按时偿还被保险人的债务时，贷款人有权依据约定要求保险人代偿。保险人代偿之后，有权向投保人追偿。本案中，被告付春云因未按贷款合同约定期限向光大银行襄阳分行偿还贷款，且在约定的赔偿等待期间届满后仍未偿还，原告人保襄阳分公司代偿贷款本息56783.6元。因此，原告人保襄阳分公司根据保证保险合同的约定，诉请由被告付春云支付代偿理赔款、违约金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于违约金，保险单载明的计算标准为日千分之一，但标准过高，本院酌定按中国人民银行发布的年利率贷款标准予以支持。关于原告主张的保险费4161.56元，保险单载明被告在贷款期间须每月交纳1040.39元的保险费，该费用属合同担保性质的费用，没有损害国家、集体和第三人利益，本院予支持。被告吴银生与被告付春云系夫妻关系，被告吴银生自愿对被告付春云贷款提供无限连带担保，原告人保襄阳公司请求被告天银生承担连带保证责任，本院予以支持。综上，被告付春云、吴银生经本院合法传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：被告付春云于本判决生效之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司支付保险理赔款56783.6元、保险费4161.56元，合计60945.16元，并支付自2019年7月28日起至付清之日止，以56783.6元为基数按年利率15.4%计算的违约金；被告吴银生对上述债务承担连带清偿责任；驳回原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取912元，保全费887元，共计1799元，由被告付春云、吴银生承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  黄燕二〇二〇年十一月十六日书记员  张靖