山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1083民初2666号原告：中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司。住所地威海市环翠区顺河街**。代表人：顾恩谭，任总经理。委托诉讼代理人：刘程成，山东泰祥律师事务所律师。被告：姜志凌。被告：郑民强。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司与被告姜志凌、郑民强保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司委托诉讼代理人刘程成、被告姜志凌、郑民强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告姜志凌、被告郑民强共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司代偿款133,629.02元、保险费55,882.49元及违约金（以189,511.51元为基数，自2018年2月11日起至实际支付之日止按照每日千分之一计算）；2.请求依法判令被告姜志凌、被告郑民强支付原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司律师费16,400元。诉讼过程中，原告将违约损失部分的诉讼请求变更为以189,511.51元为基数，自2018年2月11日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款利率的1.3倍计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍计算。事实和理由：2017年5月17日，姜志凌以中国光大银行股份有限公司威海分行（以下简称光大银行）为被保险人向中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定：姜志凌向光大银行贷款，中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司作为保险人承担保险责任，姜志凌作为投保人应按期缴纳保险费。如姜志凌逾期还款，中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司代偿光大银行款项后有权要求姜志凌偿还全部赔偿款和未付保费，并有权要求姜志凌支付违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年5月22日，姜志凌与光大银行签订了《个人贷款合同》，贷款150,000元用于生产生活所需。贷款发放后，被告未能按约履行还款义务，导致保险事故发生。中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司于2018年2月11日按照保险合同向光大银行履行了赔偿责任。光大银行为中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司支付的代偿款并将其对被告追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司。姜志凌与郑民强系夫妻关系，中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司有权向姜志凌、郑民强追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告姜志凌辩称：我于2017年确实在原告这家保险公司的小贷公司贷款150000元，当时是保单信用贷款，我只是按照经办人的要求提供了相关的材料，并进行了签字，签字前我并没有认真审查相关的内容，故我不知道上面还包括原告的一项保险。办理贷款等手续时，我已告知经办人我离婚的事实，提供不实的相关婚姻状况等证明是按照经办人的要求提交的。办理涉案的贷款等，郑民强并没有参与也并不知情，其也并未使用贷款，该债务与郑民强无关。贷款我只偿还了五期，之后我再没有偿还。被告郑民强辩称：我对此事一无所知，该笔债务与我无关，在姜志凌办理该笔贷款时，我与她早已离婚。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月17日，姜志凌作为投保人为被保险人光大银行在原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司投保“个人信用贷款保证保险”。个人信用贷款保证保险保险单约定，贷款金额为150，000元、保险金额为165873.54元、保险费64896.12元；付费约定：投保人应按投保时约定于每月交付保险费，每月保险费1802.67元；赔偿等待期为80天；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。个人信用贷款保证保险条款第五条约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；第十九条约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。并特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款额，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。2017年5月22日，被告姜志凌与光大银行威海分行签订“个人贷款合同（无担保条款）”一份。合同主要约定，贷款金额为150，000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限自2017年5月22日至2020年5月22日共36个月。合同第十一条、十二条并约定，借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。贷款合同签订当日，光大银行威海分行向姜志凌发放贷款150，000元。姜志凌自2017年11月22日起未再按约定履行还本付息义务，亦未交纳保险费。光大银行威海分行确认尚欠本息合计133629.02元并向原告申请索赔，原告于2018年2月11日向光大银行威海分行理赔133629.02元。另查，二被告在姜志凌申请该笔贷款前早已离婚。被告姜志凌自第6期始未再向原告支付保费（已缴纳5期保费，每期1802.67元），截止2020年5月22日缴费期共欠保险费31个月×1802.67元-0.28元（被告还款账户余额）=55882.49元。原告为本次诉讼与山东泰祥律师事务所签订委托代理合同，支付律师代理费16400元。本院认为，光大银行威海分行与被告姜志凌之间建立了借款合同法律关系，被告姜志凌未按时足额还款构成违约，光大银行威海分行有权要求其偿还所欠全部本息。在超过保险合同约定的赔款等待期后姜志凌仍未还款，此时，保险事故发生，原告在向光大银行威海分行承担了保险合同约定的保险责任以后，在赔偿金额范围内代位行使被保险人光大银行对投保人即被告姜志凌请求赔偿的权利。故原告要求姜志凌支付代偿款133629.02元及违约损失，符合法律规定和合同约定，本院予以支持；保险事故发生时姜志凌仅支付部分保险费，现原告要求姜志凌支付剩余保险费55882.49元并承担违约责任，符合法律规定及合同约定，本院亦予以支持；原告为实现债权支出律师代理费16400元，姜志凌应予负担。被告郑民强在被告姜志凌贷款时与姜志凌已经离婚，并且郑民强也没有在相关的借款合同、保单等借款、保险手续上签字，事后也没有对该债务予以追认。原告也未提交证据证实郑民强实际使用了该款项。故原告要求被告郑民强承担付款责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，原告对姜志凌的诉讼请求事实清楚、证据充分，本院予以支持。对郑民强的诉请没有事实和法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条等规定，判决如下：一、被告姜志凌于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司代偿款133629.02元、保险费55882.49元合计189511.51元及违约金（以189511.51元为基数，自2018年2月11日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款利率1.3倍计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.3倍计算）；二、被告姜志凌于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司律师代理费16400元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三．驳回原告中国人民财产保险股份有限公司威海市分公司要求被告郑民强承担相应付款、违约责任的诉讼请求。案件受理费减半收取2194元，由被告姜志凌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  郑华二〇二〇年十一月十八日书记员  姜杰