江苏省徐州经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0391民初2907号原告：徐州铜山农村商业银行股份有限公司大庙支行，住所地徐州经济技术开发区大庙镇办事处。负责人：董峰，该支行行长。委托诉讼代理人：张玉敏，男，1967年10月12日出生，汉族，该支行员工，住徐州市铜山区。委托诉讼代理人：张启云，男，1965年11月28日出生，汉族，该支行员工，住徐州市铜山区。被告：佟焕廷，男，1969年9月22日出生，汉族，住徐州经济技术开发区。被告：佟爽，男，1975年11月30日出生，汉族，住徐州经济技术开发区。被告：王超，男，1973年10月30日出生，汉族，住徐州经济技术开发区。被告：佟智龙，男，1987年9月25日出生，汉族，住徐州经济技术开发区。原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大庙支行诉被告佟焕廷、佟爽、王超、佟智龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案受理后，由审判员谢龙独任审理，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大庙支行的委托诉讼代理人张启云、张玉敏，被告佟爽、王超到庭参加诉讼，被告佟焕廷、佟智龙经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大庙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告佟焕廷、佟爽、王超、佟智龙偿还借款本金160600元，利息、逾期利息和复息按照合同约定计收至本息清偿完毕之日，截止至2020年5月28日佟焕廷欠息金额为338924.81元；现本、息合计499524.81元；2、被告佟爽、王超、佟智龙、佟焕廷对上述债务承担连带清偿责任；3、由四被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2014年9月28日，原告与被告佟焕廷、佟爽、王超、佟智龙签订了《个人担保借款合同》，佟焕廷于2013年5月21日借款180000元，现借款余额160600元，借款期限2014年9月28日至2015年9月10日，年利息13.68%，逾期则在约定利率基础上浮50%计收罚息，并计收复利。佟焕廷、佟爽、王超、佟智龙互为连带责任担保，保证范围包括借款的本息、利息、逾期利息、复利及为实现债权产生的其他费用，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年，保证方式为连带保证责任，合同签订后原告依照预定发放贷款，因被告未偿还借款。为维护原告的合法权益，现起诉至贵院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告佟爽、王超均辩称，借款事实并无异议，两人愿意还钱，愿意承担担保责任，认为利息太高，应当调低。被告佟焕廷、佟智龙未答辩，未应诉。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、借据一份；2、农户联保借款合同一份；3、2016年、2018年、2020年催收单及邮件回执。经质证，被告王超、佟爽对以上证据的真实性、合法性、关联性均无异议。本院认为，上述证据客观真实，能够证明相关事实成立，故对上述证据予以确认，作为定案依据。对证据3，2017年9月18日对被告佟焕廷、佟爽、王超的贷款催收通知书一份，2017年9月18日，原告与被告佟焕廷、佟爽、王超签订的还款协议、2018年4月23日对被告佟焕廷、佟爽、王超的贷款催收通知书一份、2018年6月20日及2020年4月21日邮寄回执单，客观真实，能够证明相关事实成立，本院予以确认，作为定案依据，对其他催收邮寄回执、贷款催收通知书与本案不具有关联性，不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月17日，原告（当时名称为铜山县农村信用合作联社大庙信用社）与被告佟爽、王超、佟焕廷、佟智龙签订编号为（327）农信联保借字[2014]第017号《农户联保借款合同》一份，约定：从2014年9月17日起至2015年9月10日止，原告可根据任一联保成员的申请，对联保成员在核定的最高贷款额540000元内分次发放贷款。联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2015年9月10日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。借款人未按期归还本金又未获准展期，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）。不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。保证方式为最高额连带责任担保，任一联保小组成员向贷款任借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金等，保证期间为每一笔到期日后二年。2014年9月28日，原告向被告佟焕廷交付贷款180000元，借据载明借款期限自2014年9月28日至2015年9月10日止，借款年利率为13.68%，结息方式为每季21日。被告佟焕廷于2016年11月15日还本金10000元，2018年6月12日还本金500元，2018年6月15日还本金2000元，2018年10月31日还本金1000元，2018年11月7日还本金1000元，2018年12月14日还本金700元，2019年2月25日还本金1400元，2019年4月30日还本金1400元，2019年8月29日还本金1400元，共计19400元，尚欠本金160600元。2017年9月18日，被告佟焕廷在原告提供的贷款催收通知书上签字确认，被告佟爽、王超在担保人栏签字确认，担保人意见为对借款合同继续承担担保责任。2018年4月23日，被告佟焕廷、王超、佟爽（佟海霞代）在相同格式贷款催收通知书上签字。2018年6月20日，原告以邮寄挂号信的形式向被告佟智龙催收欠款。2020年4月21日，原告以邮寄挂号信的形式向被告王超、佟爽、佟焕廷、佟智龙催收欠款。本院认为，原告与被告佟焕廷、佟爽、王超、佟智龙签订的《农户联保借款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定全面履行各自义务，构成违约的应依法承担违约责任。本案中，原告依约向被告佟焕廷发放贷款后，被告未能按照合同约定返还本金并支付利息构成违约，应当承担违约责任，故原告主张被告返还借款本金160600元并按合同约定给付原告逾期利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的复利，本院认为，当事人在《农户联保借款合同》中约定，不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。故对原告主张的复利，在计算基数为约定借款期限内的利息部分予以支持，超出部分不予支持。原告要求被告佟爽、王超对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院亦予支持。被告佟爽、王超辩称原告主张的利息过高应予以调整，无事实和法律依据，本院不予采信。对于原告要求被告佟智龙承担连带责任的诉讼请求，本院认为，原告未提供充分证据证明其在担保期间届满前向被告佟智龙主张承担担保责任，故被告佟智龙的保证责任应予免除，故原告该项诉讼请求，本院不予支持。被告佟焕廷、佟智龙经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告佟焕廷于本判决生效后十日内偿还原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大庙支行借款本金160600元并支付利息（以180000元为本金，按年利率13.68%自2014年9月28日起计算至2015年9月10日止）、罚息（以实际所欠借款为本金，以年利率20.52%，自2015年9月11日起，分别分段计算实际付清之日）、复利（以借款期限内每季应付利息为本金，按照年利率20.52%，自每季应付利息的次日分别计算至实际付清止）；二、被告佟爽、王超对上述款项承担连带保证责任，被告佟爽、王超在承担保证责任后可依法向被告佟焕廷追偿；三、驳回原告徐州铜山农村商业银行股份有限公司大庙支行的其他诉讼请求。案件受理费8795元（原告已预付），减半收取4397.5元，由被告佟焕廷、王超、佟爽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员  谢 龙二〇二〇年十一月十八日法官助理  韦懿轩书 记 员  乔一雯