江苏省如皋市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0682民初3944号 原告：周永官，男，1943年11月14日生，汉族，住如皋市。 委托诉讼代理人：毕丽华，南通实力法律服务所法律工作者，特别授权。 被告：倪正生，男，1964年11月13日生，汉族，住如皋市。 被告：倪飞兵，男，1987年8月2日生，汉族，住如皋市。 两被告共同委托诉讼代理人：夏金成，如皋市江安法律服务所法律工作者，特别授权。 被告：中国平安财产保险股份有限公司南通中心支公司，住所地南通市崇川区洪江路**金瑞大酒店**。 负责人：高继荣，总经理。 委托诉讼代理人：沙鹏，江苏敏政律师事务所律师，特别授权。 第三人：紫金财产保险股份有限公司，住，住所地南京市建邺区江东中路**金融城**楼/div> 负责人：李明耀，董事长。 委托诉讼代理人：颜勇，公司职员，特别授权。 原告周永官与被告倪正生、倪飞兵、中国平安财产保险股份有限公司南通中心支公司（以下简称平安财险南通公司）及第三人紫金财产保险股份有限公司（以下简称紫金财险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法先适用简易程序后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告周永官的特别授权委托诉讼代理人毕丽华，被告倪正生、被告倪飞兵及两被告的共同特别授权委托诉讼代理人夏金成，被告平安财险南通公司的特别授权委托诉讼代理人沙鹏，第三人紫金财险公司的特别授权委托诉讼代理人颜勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告赔偿原告已经产生的损失合计192478.06元；2.诉讼费我方已经先行预交，要求被告履行赔偿责任时一并给付。 被告平安财险南通公司辩称，1.对事故的发生事实和责任认定没有异议，肇事车辆在我司投保交强险和商业三者险100万元（含不计免赔），事故发生在保险期限内，事故后我司垫付10000元。2.根据现在已经查明的事实，本案肇事司机倪正生系肇事后逃逸，根据保险条款的约定，我司在交强险限额内赔偿（不包括财产损失部分），在商业险限额内拒赔，同时保留向肇事司机以及车辆所有者追偿的权利。 被告倪正生、倪飞兵辩称，1.对事故认定书上认定的事实有异议，倪正生事发时未能发现撞伤原告，在其驾车离开现场十分钟左右，发现其车辆损坏，立即开车返回现场，发现原告受伤，后倪飞兵也到达现场，事故认定书认定的倪正生逃逸，与事实不符，我方认为倪正生的行为属于驾车驶离现场，事故证据并没有灭失，交警部门完全可以查明事故的事实。2.事故车辆在保险公司投保交强险和商业三者险100万元（含不计免赔），事故发生在保险合同期限内。3.保险是购车的时候由购车人员帮助一起办理的，当时办理的时候，倪飞兵没有到现场签字，保单系电子保单，是购车人员发的二维码给倪飞兵，由倪飞兵在手机上通过二维码缴费，事故后我们才去保险公司调到了保单复印件，之前我方一直没有纸质原件，电子保单也没有看到，从购车到提车到事故，倪飞兵本人都没有在保单上签字，不管是线上还是线下。保险公司陈述的相关免赔条款我方不清楚，没有人进行告知。4.事故后倪飞兵向原告垫付30800元，要求一并处理。5.倪飞兵与倪正生系父子关系，倪飞兵系实际车主，事故时是倪正生驾驶的车辆。 第三人紫金财险公司诉称，事发后我司垫付7559.43元，要求在保险公司赔偿款中优先返还。 本案查明事实如下： 一、交通事故发生经过及交警部门责任认定：2019年10月28日8时17分许，倪正生驾驶苏Ｆ×××××号小型普通客车沿如皋市303县道由东向西行至，车辆前右部碰撞由南向北步行横穿道路的周永官，致周永官受伤，车辆损坏。事发后，倪正生驾车逃离现场，于2019年10月28日8时50分驾车返回现场，公安机关于2020年2月29日查明事情真实情况。经交警部门认定，倪正生驾驶机动车，疏于观察，遇行人横过道路未采取措施避让，确保行车安全，且事发后驾车逃逸，致使现场部分证据灭失，是事故发生的全部原因，负事故的全部责任，周永官无与该事故发生有因果关系的违法行为或过错，无该事故责任。 二、肇事车辆情况：事发时，倪正生驾驶的苏Ｆ×××××号小型普通客车（行驶证登记所有人为倪飞兵）由平安财险南通公司承保交强险及商业三者险（限额100万元，含不计免赔），事故发生在保险期间内。 三、原告周永官治疗情况：事发后，原告周永官先后被送至如皋江安医院门诊治疗，南通市第一人民医院住院治疗，如皋博爱医院、如皋博爱康复医院住院治疗。原告周永官先后共计支出医疗费192487.06元（截止2020年3月13日，不含人血蛋白费用）。 四、双方对下列事实和费用没有争议，本院予以确认： 事发后，被告平安财险南通公司垫付10000元、被告倪飞兵垫付30800元、第三人紫金财险公司垫付7559.43元。 五、对双方有争议的事实和费用，本院依法审核认定如下： 1.如皋市公安局交通巡逻警察大队在查明事实、分析事故成因的基础上依法做出的责任认定，并无不当，具有证明力，被告倪正生对事故认定书上认定的事实有异议，但未能提供证据予以佐证，本院不予采信。 2.关于被告平安财险南通公司主张商业三者险免赔应否支持的问题。 审理中，被告平安财险南通公司辩称本案肇事司机倪正生系肇事后逃逸，根据保险条款约定商业险拒赔；为证明其主张,保险公司举证了通话记录文字整理稿、谈话笔录、案涉电子保单生成发送信息打印件,用以证明其已就保单及免责条款相应内容向投保人履行了明确说明义务。 根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本院认为，本案中，被告倪正生事发后驾车逃逸是事实，且逃逸属于法律、行政法规的禁止性规定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。可见，司法解释对“逃逸”等禁止性规定免责情形要求保险人尽到提示义务。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定:“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”。故本院认为，本案中倪正生事发后驾车逃逸确属法律禁止性规定，可以减轻被告平安财险南通公司的明确说明义务，仅需对该免责条款尽到提示义务即可。但无论是提示义务还是明确说明义务的前提，是需要向投保人提交相应的格式条款。本案中，无论是通话记录内容还是谈话笔录，均不能反映被告平安财险南通公司在订立保险合同时就免责条款尽到提示义务，被告平安财险南通公司提交的电子保单生成发送信息也仅能证明该司向被告倪飞兵发送过短信信息告知倪飞兵保单已承保，并不能就此证明其已就相关免责条款履行了提示义务。 综上，根据现有证据，难以认定被告平安财险南通公司已对免责条款尽到提示义务。故该条款依法对被告倪正生不发生法律效力，被告平安财险南通公司主张商业三者险免赔，缺乏依据，本院不予支持。 3.对原、被告争议的赔偿项目： 医疗费。原告主张192478.06元，提交如皋江安医院、如皋博爱医院、南通市第一人民医院的医疗发票等予以佐证。被告平安财险南通公司要求扣除10%非医保费用无事实与法律依据，本院不予支持。经核实，原告共计支出医疗费192487.06元（截止2020年3月13日，不含人血蛋白费用），原告主张192478.06元，本院无异。 本院支持原告周永官在事故中造成的医疗费192478.06元（截止2020年3月13日，不含人血蛋白费用）。因倪正生驾驶机动车、负事故的全部责任，周永官无事故责任，倪正生驾驶的机动车由被告平安财险南通公司承保交强险及商业三者险，故应由被告平安财险南通公司在交强险限额内承担10000元，超出部分182478.06元，由被告平安财险南通公司在商业三者险限额内全额赔付，合计赔偿192478.06元，扣除已给付的10000元，还需赔付182478.06元。事故发生后，第三人紫金财险公司垫付的7559.43元，原告应予返还，为减少讼累，直接在被告平安财险南通公司的赔偿款中直接扣减返还。关于被告倪飞兵的垫付款30800元，原告不同意在本案中返还，本院认为，原告治疗尚未终结，扣除被告倪飞兵应承担的诉讼费1370元，尚余29430元，待原告主张后续费用时一并处理。 综上所述，被告平安财险南通公司应给付原告周永官赔偿款174918.63元，给付第三人紫金财险公司7559.43元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司南通中心支公司给付原告周永官赔偿款174918.63元（直接汇至原告周永官的银行卡，户名：周永官，开户行：中国邮政储蓄银行如皋支行，卡号：62×××28）； 二、被告中国平安财产保险股份有限公司南通中心支公司给付第三人紫金财产保险股份有限公司7559.43元（直接汇至该司银行账户，户名：江苏省道路交通事故社会救助基金管理工作协调小组办公室，开户行：中国银行江苏省分行营业部，账号：53×××12）； 上述第一、二项给付义务均于本判决发生法律效力后立即履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1370元，由被告倪飞兵负担（此款已在倪飞兵的垫付款中予以扣除）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1370元(户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：62×××08)。 审 判 长 陈 璇 人民陪审员 叶 飞 人民陪审员 张丹丹 二〇二〇年十一月十八日 法官 助理 魏 群 书 记 员 沙臻臻