浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初8652号原告：浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行，住所地浙江省乐清市柳市镇上五宅村，统一社会信用代码913303827964860093。责任人：南仁弟，系该支行行长。委托诉讼代理人：马青英，浙江乐泰律师事务所律师。被告：陈图，男，1968年2月16日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：黄安静，女，1969年5月29日出生，汉族，住浙江省乐清市。委托诉讼代理人：余海峰、陈双。被告：黄永龙，男，1966年8月17日出生，汉族，住浙江省乐清市。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行与被告陈图、黄安静、黄永龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行委托诉讼代理人马青英、被告黄安静及其代理人余海峰、被告黄永龙到庭参加诉讼，被告陈图经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈图、黄安静共同偿还原告借款本金300000元、期内利息25523.31元及逾期利息（自2020年1月8日起以本金300000元为基数，按年利率15.66165%计算至实际履行完毕之日止，截至2020年8月13日为28582.51元）。2.判决被告黄永龙对上述第一项债务承担连带偿还责任。3.本案案件受理费、财产保全申请费、公告费等实现债权费用由被告承担。在审理过程中，原告变更第三项诉讼请求：本案案件受理费由被告承担。事实与理由：被告陈图与被告黄安静于2010年12月1日办理结婚登记手续，2019年7月24日办理离婚登记手续。2017年2月13日，被告陈图与浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行签订《个人循环借款合同》，合同号为8561120170012500，被告陈图为借款人。合同约定：本合同项下的借款额度为人民币30万元，被告陈图使用上述借款额度的期限自2017年2月13日起至2020年2月3日止；本合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准利率上浮140%确定；还款方式按季付息，利随本清；还约定了违约责任（未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息）等。2017年2月13日，被告黄安静向浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行出具《共同还款承诺书》，自愿对陈图与浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行的上述债务承担共同偿还责任。2017年2月13日，被告黄永龙与浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行签订《保证合同》，被告黄永龙为保证人。合同约定浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行根据2017年2月13日与被告陈图签订的《个人循环借款合同》（合同号为8561120170012500），向被告陈图提供融资折合人民币30万元。现被告黄永龙同意为浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行上述合同或协议的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证。2019年1月8日，浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行向被告陈图发放三笔10万元的贷款，共计30万元，借款期限均自2019年1月8日起至2020年1月7日止，借款利率为年利率10.4411%，逾期利率为年利率15.66165%，还款方式为按季结息，利随本清。另，本案的贷款系浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行天银分理处发放的。浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行天银分理处的前身系浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行天银分理处，2017年6月26日，经中国银监会温州监管分会发文同意，乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行天银分理处更名为浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行天银分理处。2017年7月24日，浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行天银分理处在乐清市市场监督管理局变更为浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行天银分理处。现经浙江乐清农村商业银行股份有限公司同意，本案的贷款由浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行提起诉讼。被告黄安静答辩称：一、原告诉称将其列为共同被告系主体不适格。首先，被告陈图与被告黄安静于2019年7月24日办理离婚手续，已不是被告陈图妻子，没有共同偿还义务；其次，其只是2017年2月13日作为共同还款人承诺该笔30万元，且早已偿还，原告将2017年空白承诺书擅自篡改时间，将其列为被告，系主体不适格。二、原告方伪造证据，编造内容。共同还款承诺书是被告黄安静于2017年2月13日贷款时签订的二份空白承诺书之一，当时讲好30万元贷款于2017年2月13日开始为一年，到期后，由其儿子陈善善代父亲还25万元，其余由被告陈图偿还。因此，该笔贷款已偿还，作为共同义务偿还人已了结清楚。这一事实，原告在诉状中只字不提，没有实事求是态度。更为重要的是原告放贷的时间是2017年2月13日，由被告黄安静签共同还款承诺书，原告不可能事过二年才放贷给被告陈图。因此，原告存在连环贷款，以贷还贷事实，作为共同还款承诺人的被告黄安静实际早已完成双方合同义务。2019年1月8日贷款30万元完全是陈图个人贷款，与答辩人无关。最后，陈图所贷30万用于个人，与家庭夫妻生活无关。三、基于上述同样道理、事实，担保人黄永龙不存在担保责任。被告黄永龙口头答辩称：保证合同确是其签的字，但自己只担保一年，后续贷款与其无关，且签字当时并未看合同内容，银行叫其签字就签了。一年后外甥（被告陈图之子）已还清贷款，后来忘了去取消了。被告陈图未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、对于原告提供的证据4其与被告黄安静的《共同还款承诺书》，经被告黄安静质证后对真实性、合法性、关联性均有异议，认为除了“黄安静”三字是被告黄安静本人签字之外，其余都是原告填写，且贷款早已还清，现在这笔与其无关。本院认为，被告黄安静未举证证明其签字时承诺书内容为空白，且原告不予认可，该证据可以反映原告签订《共同还款承诺书》及相应内容的事实，本院予以确认。二、对于原告提供的证据3《个人循环借款合同》、证据5其与被告黄永龙签订的《保证合同》，经被告黄永龙质证后对真实性没有异议，但认为其只需担保一年，后续借款与其无关。本院认为，该保证合同已明确约定其作为保证人为原告与被告陈图于2017年2月13日签订的《个人循环借款合同》（合同号为8561120170012500）提供担保，保证期间自主合同债务履行期限届满之日起二年，而本案借款未超过该保证期间，故该证据可以证明原告的待证事实，本院予以采信。三、被告黄安静为支持其抗辩的事实，向本院提供的银行明细对账单、身份证，经原告质证认为以上证据与本案无关联性。本院认为，该证据与本案借贷事实无关联，故本院对该证据不予采信。本院经审理认定，被告黄安静、陈图原系夫妻关系，于2019年7月24日经登记离婚。2017年2月13日，被告陈图作为借款人、浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行作为贷款人签订编号为8561120170012500号的《个人循环借款合同》。合同约定，本合同项下的借款额度为300000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年2月13日起至2020年2月3日止；本合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准利率上浮140%确定；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告黄安静向浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行出具《共同还款承诺书》，承诺对被告陈图与浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行签订的编号为8561120170012500号的《个人循环借款合同》项下借款额度300000元，借款额度期限自2017年2月13日至2020年2月3日止的全部债务承担共同偿还责任。同日，被告黄永龙作为保证人与浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行签订《保证合同》。合同约定，浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行根据2017年2月13日与被告陈图签订的《个人循环借款合同》（合同号为8561120170012500），向被告陈图提供融资折合人民币30万元，被告黄永龙同意为浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行上述合同或协议的债权提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期间自主合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。2019年1月8日，浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行向被告陈图发放三笔10万元的贷款，共计30万元，借款期限均自2019年1月8日起至2020年1月7日止，借款利率为年利率10.4411%，逾期利率为年利率15.66165%，还款方式为按季结息，利随本清。合同履行过程中，被告陈图未按约定按期足额还利息及本金，截至2020年8月13日，被告陈图尚欠原告借款本金30万元、期内利息25523.31元、逾期利息28582.51元未还。另，本案的贷款系浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行天银分理处发放。浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行天银分理处的前身系浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行天银分理处。2017年6月26日，浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行天银分理处更名为浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行天银分理处。现经浙江乐清农村商业银行股份有限公司同意，本案的贷款由浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行提起诉讼。本院认为，关于被告黄安静是否本案适格主体的问题。被告黄安静提出其与被告陈图已离婚，且所贷款项并非用于家庭生活，没有共同还款义务。本院认为，涉案借款发生在被告黄安静、陈图婚姻关系存续期间，且被告黄安静在共同还款承诺书上签字确认，故其作为本案被告主体适格，被告的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。关于被告黄安静是否应承担共同还款责任的问题。被告黄安静主张其签署的承诺书内容系空白且贷款已经还清，但未举证证明，且原告不予认可。即便如被告黄安静所述签订共同还款承诺书时其余内容均为空白，系原告工作人员在其签字后当被告面书写，但被告黄安静系完全民事行为能力人，其应当知道在共同还款承诺书上签字的法律后果，且在工作人员填写内容时并未提出异议，相应不利后果应由其自行承担，故该抗辩理由不能成立，本院不予采纳。被告黄安静自愿作为“共同偿还债务人”，承诺对被告陈图与浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行签订的编号为8561120170012500号的《个人循环借款合同》项下借款额度300000元，借款额度期限自2017年2月13日至2020年2月3日止的全部债务承担共同偿还责任，而涉案借款发生在上述期限内，故被告黄安静应承担共同还款责任。关于被告黄永龙的保证责任问题。被告黄永龙提出其虽签了字，但并不清楚保证期限，只愿意担保一年等作为抗辩理由，认为其不应当承担保证责任。本院认为，原告与被告黄永龙签订《保证合同》，该合同已明确保证期间自主合同债务履行期限届满之日起二年，且被告黄永龙签署合同也明知系为他人贷款提供担保，故被告黄永龙的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行分别与被告陈图签订《个人循环借款合同》、与被告黄安静签订《共同还款承诺书》、与被告黄永龙签订《保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法、有效，对双方当事人均具有约束力。浙江乐清农村商业银行股份有限公司柳市支行已按照约定履行了发放贷款的义务，但被告陈图未按照合同约定期限归还贷款本金及支付利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。被告黄安静在共同还款承诺书上签字，应对涉案借款承担共同还款责任。被告黄永龙在借款时自愿签署《担保合同》，应当按照合同约定承担连带责任保证，其承担保证责任后，有权向被告陈图、黄安静追偿。被告陈图经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈图、黄安静在本判决生效之日起十日内偿还原告浙江乐清农村商业银行股份有限公司湖头支行借款本金300000元、期内利息25523.31元及逾期利息（自2020年1月8日起以本金300000元为基数，按年利率15.66165%计算至实际履行完毕之日止），款交本院柳市人民法庭转付。二、被告黄永龙对上述第一项债务承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向被告陈图、黄安静追偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6612元，减半收取计3306元，由被告陈图、黄安静、黄永龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 郑古月二〇二〇年十一月四日代书记员 潘琪琪?附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。