四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初11843号 原告：中国农业银行股份有限公司成都锦江支行，营业场所成都市滨江东路136号。 负责人：董东，行长。 委托诉讼代理人：俞婧忞，四川蓉城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李巍，四川蓉城律师事务所律师。 被告：程治华，男，1990年2月27日出生，汉族，住四川省平昌县。 原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行（简称农行锦江支行）与被告程治华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告农行锦江支行委托诉讼代理人俞婧忞到庭参加诉讼，被告程治华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行锦江支行向本院提出诉讼请求：1．判令程治华向农行锦江支行偿还借款本金651623.2元、利息13066.25元、罚息67.07元、复利111.72元（暂计算至2020年7月28日，自2020年7月29日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利，按个人购房担保借款合同约定计算），并承担农行锦江支行为实现债权支出的律师费39892元；2．确认农行锦江支行对程治华用于抵押担保的位于成都市双流区的房屋在本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等为实现债权和抵押权而产生的一切费用范围内享有优先受偿权；3．案件受理费、保全费由程治华承担。事实和理由：2018年3月7日，农行锦江支行与程治华签订个人购房担保借款合同，对借款金额、借款利率、借款期限、借款用途及还款方式等进行了约定。农行锦江支行向程治华发放借款，但程治华未按照合同约定履行还款义务。 被告程治华未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2018年1月30日，程治华向农行锦江支行申请贷款690000元，用于购买成都市双流区房屋。2018年3月7日，程治华（借款人、抵押人）与农行锦江支行（贷款人、抵押权人）、成都万润锦置业有限公司签订个人购房担保借款合同，约定：程治华向农行锦江支行借款用于购买位于成都市双流区的房屋，借款本金690000元，借款期限20年；贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮12%后确定，遇中国人民银行调整基准利率的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；逾期贷款的罚息利率为本合同约定借款执行利率基础上上浮50%；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；还款方式为等额本息，还款日为每月末的借款发放日对应日；借款人以所购房屋进行抵押担保；借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人违约致使贷款人采用诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2018年1月14日，程治华将其所有的成都市双流区房屋办理了抵押权预告登记，农行锦江支行为权利人。 2018年3月27日，农行锦江支行向程治华发放了贷款690000元。贷款发放后，程治华未按约足额偿还借款本息。根据农行锦江支行提交的个人贷款对账单显示，截至2020年9月28日，程治华尚欠借款本金651623.2元、利息18936.88元、罚息247.15元、复利375.08元。 农行锦江支行与四川蓉城律师事务所签订委托代理协议，将对程治华等人提起诉讼案件委托四川蓉城律师事务所，并按照起诉金额的6%支付律师费，2020年10月16日，农行锦江支行向四川蓉城律师事务所支付律师费，其中包括程治华案律师费39892元。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消。2020年8月12日，中国农业银行股份有限公司发布关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告，主要内容为:中国农业银行股份有限公司将于2020年8月25日起对2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款批量转换为LPR定价；贷款定价统一转换为参考LPR加点形成（加点可为负值）的浮动利率，加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值，加点数值在合同剩余期限内固定不变，重定价周期和重定价日均与原合同保持不变；转换时点的利率水平保持不变，自转换后第一个重定价日起（含），在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与加点数值重新计算确定。 2019年12月的LPR为4.8%，本案案涉贷款转换LPR前的执行年利率为5.488%，其贷款利率转换加点数值为＋68.8个基点。 认定上述事实，有原告农行锦江支行提交的营业执照、身份证复印件、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、还款明细、川（2018）双流区不动产证明第0037705号不动产登记证明、委托代理协议、律师费发票、成都银行电子银行交易凭证等证据及当事人的陈述在案为证。 本院认为，农行锦江支行与程治华签订的个人购房担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。合同签订后，农行锦江支行按约向程治华履行了发放贷款的义务，但程治华未按照合同的约定履行按月偿还贷款本息的义务，其行为构成违约。农行锦江支行主张提前收回贷款，并要求程治华偿还剩余借款本金，支付利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据农行锦江支行提交的还款明细及陈述，本院确认，截至2020年9月28日，程治华尚欠借款本金651623.2元、利息18936.88元、罚息247.15元、复利375.08元；自2020年9月29日起至本金实际付清之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）加68.8个基点基础上上浮50%的标准计算；自2020年9月29日起至借款清偿之日止的复利，以尚欠利息、罚息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）加68.8个基点基础上上浮50%的标准计算。 农行锦江支行为提起本案诉讼支付了律师费39892元，其主张的律师费符合合同约定，亦不违反法律规定，本院对农行锦江支行主张的律师费予以支持。 关于农行锦江支行主张的抵押权。本案中，程治华以其所有的成都市双流区房屋办理了抵押权预告登记，但未办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。农行锦江支行作为上述房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对预抵押房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对该房屋享有现实抵押权，不产生优先受偿的效力，故对于农行锦江支行主张对上述房屋享有优先受偿权，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，判决如下： 一、被告程治华应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行偿还借款本金651623.2元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年9月28日的利息18936.88元、罚息247.15元、复利375.08元；自2020年9月29日起至本金实际付清之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加68.8个基点基础上上浮50%的标准计算；自2020年9月29日起至借款清偿之日止的复利，以尚欠利息、罚息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加68.8个基点基础上上浮50%的标准计算）； 二、被告程治华应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行支付律师费39892元； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5424元，保全费4044元，由被告程治华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  毕惠芳 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  杨 敏