文书内容江西省景德镇市昌江区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0202民初1561号原告：景德镇农村商业银行股份有限公司昌江支行，住江西省景德镇市昌江区昌南大道嘉景园**。负责人：虞杰，系该行行长。委托诉讼代理人：张昊，该行员工。委托诉讼代理人：占力，该行员工。被告：叶艾建，男，汉族，1995年1月3日出生，住江西省乐平市。被告：朱婷子仪，女，汉族，1996年2月8日出生，住江西省乐平市。原告景德镇农村商业银行股份有限公司昌江支行（以下简称农商银行昌江支行）与被告叶艾建、朱婷子仪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行昌江支行的委托诉讼代理人张昊到庭参加诉讼，被告叶艾建、朱婷子仪经本院传票传唤后拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行昌江支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告叶艾建偿还原告截至2020年3月23日的借款本金人民币380066.2元，利息及逾期利息人民币11423.87元，共计人民币391490.07元，自2020年3月23之后的利息、逾期利息按合同约定继续计算至实际还清之日。2、请求人民法院判令被告朱婷子仪对上述债务承担连带保证清偿责任。3、如被告一、被告二不履行上述第一项之义务，则请求人民法院判令原告景德镇农村商业银行股份有限公司昌江支行有权对被告叶艾建、朱婷子仪提供抵押的古镇天御第26栋1304号房产[景房预售证字第（2018）06号]享有抵押权及优先受偿权，如折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿所对应的担保债务，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告叶艾建继续清偿。4、本案的诉讼费用由被告承担。被告叶艾建、朱婷子仪未到庭亦未答辩。本院查明的事实：一、2019年7月23日，原告农商银行昌江支行与被告叶艾建签订《个人购房借款/担保合同》，被告叶艾建、朱婷子仪在担保人一栏上予以签名确认，就被告叶艾建向原告借款叁拾玖万元及贷款期限、贷款用途、利率、还款、罚息、违约及违约责任、抵押物、担保范围、抵押物的处分、借款人和担保人承诺、罚息贷款资金支付方式、违约事件及处理等作了详细约定，其中：贷款期限为20年，自2018年9月21日起至2038年9月20日止。实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款用途为购置第1套住房/商业用房，房屋坐落于古镇天御第26栋1304号。贷款利率以本合同生效日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（即年利率4.9%）上浮20%，据此确定年利率为5.88%（月利率为4.49‰）。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定。发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人未完全遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费等）和借款人所有其他应付费用。发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款有限受偿或按13.8条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖或抵押物。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。抵押物清单：抵押人叶艾建、朱婷子仪。地址：古镇天御第****。二、2017年11月1日，被告叶艾建、朱婷子仪出具承诺书。内容为：景德镇农商银行昌江支行：本人叶艾建因购买位于古镇天御第26栋1304号,建筑面积82.12平方米，房屋总价伍拾贰万叁仟玖佰贰拾陆元整。需向贵行申请个人购买贷款叁拾玖万元整，期限20年，在贷款期间，本人保证严格执行购房借款合同中的各项条款，如连续逾期3期或累计逾期6期未归还贷款本息，贵行有权采取拍卖、变卖等方式处置抵押物，用于归还贷款本息，本人无条件承担相关法律责任。共同还款人朱婷子仪，与本人系夫妻关系，愿意与本人共同承担还款责任，严格执行购房借款合同中的各项条款，承担违反合同的各项法律责任。三、2018年9月25日，原告向被告叶艾建发放了390000元的贷款，并出具了借款凭证，被告叶艾建在该凭证上签名确认。四、2017年2月20日，被告叶艾建与被告朱婷子仪办理了婚姻登记。五、截至2020年3月23日，被告叶艾建共欠原告贷款本金人民币380066.2元，利息及逾期利息人民币11423.87元，共计人民币391490.07元。本院认为，原告农商银行昌江支行与被告叶艾建所签订的《个人购房借款/担保合同》及被告叶艾建、朱婷子仪在该合同上的抵押人签字、被告叶艾建、朱婷子仪出具的承诺书系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按约发放贷款后而被告叶艾建、朱婷子仪未按期偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告叶艾建提前归还合同项下贷款及利息、罚息。根据原告提供的证据，截至2020年3月23日，被告叶艾建共欠原告贷款本金380066.2元，利息及逾期利息人民币11423.87元，共计人民币391490.07元。故原告请求人民法院判令被告叶艾建偿还上述借款本息，利息及罚息按合同约定计算至本息还清之日止的诉讼请求予以支持。对于原告主张的被告朱婷子仪对上述债务承担连带保证清偿责任，本院认为，被告朱婷子仪虽在案涉借款担保合同中担保人一栏中签字确认担保事宜，但鉴于本案被告叶艾建与被告朱婷子仪系夫妻关系，且被告朱婷子仪与被告叶艾建共同出具承诺书，承诺“共同承担还款责任”，故被告朱婷子仪应对上述被告叶艾建所负的债务承担共同还款责任。原告主张对拍卖、变卖被告的抵押不动产价款优先受偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案原、被告对抵押事宜进行了约定。但原告并未提供证据证实原、被告就上述抵押房产办理了抵押登记。故对原告请求人民法院判令被告原告景德镇农村商业银行股份有限公司昌江支行有权对被告叶艾建、朱婷子仪提供抵押的古镇天御第26栋1304号享有抵押权及优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶艾建于本判决生效之日起十日内向原告景德镇农村商业银行股份有限公司昌江支行偿还借款本金380066.2元及利息、逾期利息（利息、逾期利息按合同约定计算至本息还清之日止）。二、被告朱婷子仪对上述被告叶艾建所负的债务承担共同还款责任。三、驳回原告景德镇农村商业银行股份有限公司昌江支行其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费7172元，减半收取计3586元，由被告叶艾建、朱婷子仪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于景德镇市中级人民法院。审判员  聂宗宏二〇二〇年十一月二十六日            本件与原本核对无异      法官助理邹玉婷书记员王宏