浙江省缙云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1122民初2044号 原告：缙云县大通小额贷款股份有限公司，住所地浙江省缙云县新建镇新溪路******，统一社会信用代码91331100081680617J。 法定代表人：叶锦铭，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘佩芬，女，1974年5月29日出生，汉族，住浙江省缙云县。 委托诉讼代理人：马雅静，浙江六和律师事务所律师。 被告：陈桂华，男，1973年6月18日出生，汉族，住浙江省缙云县。 委托诉讼代理人：梅凯，浙江泽大律师事务所律师。 被告：梅锦连，女，1977年4月24日出生，汉族，住浙江省缙云县。 委托诉讼代理人：梅凯，浙江泽大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈桂华，即被告陈桂华，系被告梅锦连丈夫。 被告：赵杰，男，1969年3月25日出生，汉族，住浙江省缙云县。 被告：蔡肖莺，女，1970年12月15日出生，汉族，住浙江省缙云县。 原告缙云县大通小额贷款股份有限公司与被告陈桂华、梅锦连、赵杰、蔡肖莺民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告缙云县大通小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人马雅静、被告暨被告梅锦连的委托诉讼代理人陈桂华及被告陈桂华、梅锦连的共同委托诉讼代理人梅凯到庭参加诉讼,被告赵杰、蔡肖莺均未到庭参加诉讼。因案情复杂，本院于2020年9月22日裁定转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告缙云县大通小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人马雅静、被告陈桂华、梅锦连的共同委托诉讼代理人梅凯到庭参加诉讼，被告赵杰、蔡肖莺均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告缙云县大通小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告陈桂华、梅锦连归还本金90万元，利息12万元（利息、罚息暂计算至2020年7月7日，此后至债务清偿完毕之日止按月2%的标准另行计付），暂合计102万元；2、被告赵杰、蔡肖莺对上述款项承担连带清偿责任；3、四被告承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：2019年6月27日，被告陈桂华、梅锦连向原告出具《保证借款合同》一份，载明：其向原告借到90万元，期限为2019年6月27日至2019年12月26日，借款月利率为2%，为担保该笔债务的履行，被告赵杰、蔡肖莺自愿承担连带保证责任，担保范围为借款本息、违约金及实现债权的费用，被告赵杰、蔡肖莺作为保证人在上述借款合同上签字。借款合同签订后，原告按约通过被告陈桂华、梅锦连指定的收款账户发放借款。现借款期限已届满，被告陈桂华、梅锦连未按约还本付息。截至2020年7月7日，被告陈桂华、梅锦连尚欠原告借款本金90万元及利息12万元，合计102万元。原告认为，四被告签字并提交原告的借款合同是其真实意思表示，涉案借贷、担保法律关系合法有效。原告已按约履行发放贷款的义务，被告陈桂华、梅锦连未按约还本付息，构成违约，原告有权要求其立即归还全部借款本息，并要求被告赵杰、蔡肖莺承担连带清偿责任，故向法院提起诉讼。 为证明诉称事实，原告提供了以下证据予以佐证： 1、《保证借款合同》（合同号：DT2019保借字第1010号）一份； 2、《缙云农商银行扣款通知书》及2019年6月27日《借款借据》一份； 3、应收利息清单一份； 证据1、2、3共同待证2019年6月27日，被告陈桂华、梅锦连向原告借款90万元，原告已经履行贷款义务，被告陈桂华、梅锦连应当按照借款合同约定还本付息的事实； 4、《保证借款合同》（合同号：DT2017保借字第1020号）一份； 5、2017年9月19日《浙江省农村信用社（合作银行）扣款通知书》一份； 证据4、5共同待证被告陈桂华、梅锦连于2017年9月19日向原告借款90万元的事实； 6、丁健东分户明细对账单、明细账列表各一份； 7、2018年4月11日《浙江省农村信用社（合作银行）入账通知书》一份； 8、《保证借款合同》（合同号：DT2018保借字第1002号）一份； 9、《浙江省农村信用社（合作银行）扣款通知书》一份； 10、朱灵分户明细账、明细账列表各一份； 证据6、7、8、9、10共同待证DT2017保借字第1020号借款合同的90万元借款逾期后，被告陈桂华、梅锦连无力偿还，与原告协商进行借新还旧，原告通过丁健东账户向梅锦连借款90万元，梅锦连随即将该笔90万元归还原告DT2017保借字第1020号项下借款90万元，后原告依据DT2018保借字第1002号借款合同向被告陈桂华发放贷款90万元，被告陈桂华收款后归还朱灵账户90万元的事实； 11、赵群法农业银行个人账户明细一份； 12、《保证借款合同》（合同号：DT2018保借字第1012号）及2018年11月15日《借款借据》一份； 13、2018年11月15日《缙云农商银行扣款通知书》一份； 证据11、12、13共同待证DT2018保借字第1002号借款合同借款90万元逾期后，被告陈桂华、梅锦连再次与原告协商借新还旧，原、被告签订DT2018保借字第1012号借款合同，2018年11月15日，原告通过赵群法账户向被告陈桂华借款90万元，陈桂华随即将该笔90万元用于归还与原告DT2018保借字第1002号借款合同项下借款，原告依据DT2018保借字第1012号借款合同向被告陈桂华发放贷款90万元，被告陈桂华收款后归还赵群法账户90万的事实。 14、账户明细一组及应收利息清单四份，待证被告陈桂华、梅锦连虽无力偿还借款本金，但都有按照DT2017保借字第1020号、DT2018保借字第1002号、DT2018保借字第1012号、DT2019保借字第1010号借款合同向原告偿还利息，借款合同均真实发生的事实。 被告陈桂华、梅锦连答辩称：第一，原告起诉事实与客观事实不符。原告提交的2019年6月27日签订的《保证借款合同》未实际发生。当天，该笔90万元款项即转回至原告账户，其他借款合同与本案无关。第二，本案原告作为金融机构，使用工作人员的银行账户从事放贷业务是客观事实，原告代理人也当庭予以认可，且原告提交的证据也足以认定本案事实，结合原告在缙云县人民法院其他类似案件中的案件事实陈述，也足以认定以上事实。基于以上事实，根据《中华人民共和国刑法》第一百八十七条，关于吸收客户资金不入账罪的相关规定：银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》中第四十三条“[吸收客户资金不入账案（刑法第一百八十七条）]银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的；（二）吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。”结合原告提交的证据，原告在其他案件中的相关陈述，原告不入账金额已远超立案追诉金额的100万元，直接经济损失也远超20万元以上。且原告作为金融机构，其主营业务就是放贷业务，账外经营造成国家税收损失，涉案金额也符合《中华人民共和国刑法》关于偷逃税款相关案件的定罪量刑范围。此外，原告通过虚假诉讼手段，以“违约金、虚高借款、制造虚假资金给付凭证或证据”进而通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压，以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的，应认定以侵犯财产类犯罪定罪处罚。综上，人民法院就原告以上涉案事实应当予以移送公安机关立案侦查，本案应中止审理或驳回起诉。 为证明辩称事实，被告陈桂华、梅锦连提供了以下证据予以佐证： 1、银行明细一份，待证2019年6月27日，赵群法通过陈桂华账户向原告过账制造交易流水，赵群法先转给陈桂华，陈桂华再转给原告，原告再转给陈桂华，陈桂华再转还给赵群法，双方于2019年6月27日签订的DT2019保借字第1010号《保证借款合同》未实际生效，2018年11月15日，原告通过他人账户将90万元转给被告，被告立即将该款项转给原告公司账户，原告又将该90万元转给被告，被告又按照原告指示将款项转回给赵群法，2018年11月15日签订的《保证借款合同》未实际生效；2018年4月11日，原告将90万元转给被告，被告立即将该款项转给原告指定的收款人朱灵，2018年4月11日签订的《保证借款合同》未实际生效等事实。 本院组织双方当事人进行了质证，根据民事诉讼证据的相关规定，本院认证如下： 一、原告缙云县大通小额贷款股份有限公司提供的证据，被告陈桂华、梅锦连对证据1、4、8、12的真实性无异议，但借款由原告打给被告后，被告立即返还了款项，借款没有实际发生；对证据2、5、6、7、9、10、11、13银行交易流水的真实性无异议，被告陈桂华、梅锦连认可款项往来的事实，但对待证事实有异议，被告与原告较多经济往来，是否是属于本案的材料，两被告无法核实；对证据3有异议，应收利息表是原告单方制作的；对证据14中的应收利息清单有异议，应收利息表是原告单方制作的；对银行交易流水的真实性无异议，被告陈桂华、梅锦连认可款项是支付给原告的。被告赵杰、蔡肖莺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃对原告提供的证据进行质证的权利。本院经审查认为，证据1、2、4、5、8、9、12、13，能够证明原告分别于2017年9月19日、2018年4月11日、2018年11月15日、2019年6月27日与被告陈桂华、梅锦连签订借款金额为90万元的《保证借款合同》以及原告按照合同约定向被告发放借款的事实，作有效证据认定；证据6、7、10、11，结合原、被告签订的四份《保证借款合同》及被告陈桂华、梅锦连提供的证据，能够证明原告主张的待证事实，作有效证据认定；证据3，系原告单方制作的利息清单，不作有效证据认定；证据14，四份利息清单是原告单方制作，不作有效证据认定，个人账户明细，被告陈桂华、梅锦连对交易真实性以及款项系支付给原告的事实无异议，作有效证据认定。 二、被告陈桂华、梅锦连提供的证据，原告缙云县大通小额贷款股份有限公司对真实性无异议，但被告的归还行为均是以借新还旧的方式，最终形成了本案90万元的借款。本院经审查认为，该组银行交易明细与原告提供的证据2、5、6、7、9、10、11、13能够相互印证，作有效证据认定。 本院经审理认定本案法律事实如下：2017年9月19日，被告陈桂华、梅锦连因资金周转需要，与原告缙云县大通小额贷款股份有限公司签订合同号为ＤＴ2017保借字第1020号的《保证借款合同》一份，双方约定原告缙云县大通小额贷款股份有限公司向被告陈桂华发放贷款人民币90万元，月利率15‰，合同借款期限自2017年9月19日起至2018年3月20日，保证人为赵叶明、赵志月。同日，原告缙云县大通小额贷款股份有限公司向被告陈桂华中国建设银行股份有限公司6227××××2888账户汇入90万元。2017年9月19日，被告陈桂华向赵群法在中国农业银行6228××××1274账户汇入28200元。被告梅锦连于2017年10月19日、2017年11月18日向陶菊英在中国农业银行6228××××0075账户分别汇入13500元、13950元。被告陈桂华分别于2017年12月19日、2018年1月20日、2018年2月20日、2018年3月20日、2018年4月10日向陶菊英在中国农业银行6228××××0075账户汇入13500元、13950元、13950元、12150元、43650元。 2018年4月11日，原告缙云县大通小额贷款股份有限公司与被告陈桂华签订合同号为ＤＴ2018保借字第1002号的《保证借款合同》一份，双方约定原告缙云县大通小额贷款股份有限公司向被告陈桂华发放贷款人民币90万元，月利率15‰，合同借款期限自2018年4月11日起至2018年10月4日，保证人为赵杰、蔡肖莺。同日，原告缙云县大通小额贷款股份有限公司向被告陈桂华中国建设银行股份有限公司6227××××2888账户汇入90万元。被告梅锦连分别于2018年4月18日、2018年5月20日、2018年6月20日、2018年9月18日、2018年10月19日向陶菊英在中国农业银行6228××××0075账户汇入4500元、13500元、13950元、13950元、16050元。被告陈桂华分别于2018年7月20日、2018年8月20日、2018年11月15日向陶菊英在中国农业银行6228××××0075账户汇入13500元、13950元、46050元。 2018年11月15日，原告缙云县大通小额贷款股份有限公司与被告陈桂华、梅锦连签订合同号为ＤＴ2018保借字第1012号的《保证借款合同》一份，双方约定原告缙云县大通小额贷款股份有限公司向被告陈桂华发放贷款人民币90万元，月利率15‰，合同借款期限自2018年11月15日起至2019年5月14日，保证人为赵杰、蔡肖莺。同日，原告缙云县大通小额贷款股份有限公司向被告陈桂华中国建设银行股份有限公司6227××××2888账户汇入90万元。被告陈桂华分别于2018年11月19日、2019年2月19日向陶菊英在中国农业银行6228××××0075账户汇入2700元、13950元。被告梅锦连分别于2018年12月19日、2019年1月18日、2019年3月20日、2019年4月20日、2019年5月21日、2019年6月25日、2019年7月22日向陶菊英在中国农业银行6228××××0075账户汇入13500元、13950元、12600元、13950元、14550元、18600元、18000元。 2019年6月27日，原告缙云县大通小额贷款股份有限公司与被告陈桂华、梅锦连签订合同号为ＤＴ2019保借字第1010号的《保证借款合同》一份，双方约定原告缙云县大通小额贷款股份有限公司向被告陈桂华发放贷款人民币90万元，月利率20‰，合同借款期限自2019年6月27日起至2019年12月26日，保证人为赵杰、蔡肖莺。同日，原告缙云县大通小额贷款股份有限公司向被告陈桂华中国建设银行股份有限公司6227××××2888账户汇入90万元。被告梅锦连分别于2019年7月22日、2019年12月6日、2019年12月23日向陶菊英在中国农业银行6228××××0075账户汇入18000元、18600元、18000元。被告陈桂华分别于2019年8月22日、2019年9月23日、2019年10月27日向陶菊英在中国农业银行6228××××0075账户汇入18600元、18600元、18000元。 另查明，2018年4月11日，丁健东向梅锦连账户6227××××7304汇入90万元。梅锦连在收到90万元的汇款后又将该90万元汇入原告缙云县大通小额贷款股份有限公司。同日，被告陈桂华在收到原告缙云县大通小额贷款股份有限公司90万元汇款后，通过其在中国建设银行股份有限公司账户6227××××2888向朱灵账户为6228××××7039汇入90万元。 2018年11月15日，赵群法向陈桂华6227××××2888账户汇入90万元，被告陈桂华随即将该笔90万元款项转至原告缙云县大通小额贷款股份有限公司账户。在原告向被告陈桂华发放贷款后，被告陈桂华通过6227××××2888账户向赵群法账户汇款90万元。 2019年6月27日，赵群法向陈桂华账户汇入90万元。随即，被告陈桂华向原告汇款90万元。同日，缙云县大通小额贷款股份有限公司向被告陈桂华发放贷款90万元，被告陈桂华又将该笔90万元转账给赵群法。 本院认为，本案的争议焦点如下：一、案涉的合同号为DT2019保借字第1010号《保证借款合同》是否真实有效；二、如发生该笔借款行为，借款是否已清偿或尚欠金额多少；三、该案是否涉嫌犯罪，需要裁定中止诉讼或裁定驳回起诉。 关于争议焦点一，本院认为，原告缙云县大通小额贷款股份有限公司与被告陈桂华、梅锦连于2019年6月27日签订的《借款保证合同》，该份合同有原告加盖的公章以及借款人陈桂华、梅锦连的签字、捺印，被告陈桂华、梅锦连对该合同的真实性亦无异议，该保证借款合同意思表示真实，内容不违反法律法规强制性规定。被告陈桂华、梅锦连关于原告向其发放的90万元贷款在收到后当天即返还给原告，借款交付行为未实际发生的辩称意见，根据本院查明的事实，被告陈桂华、梅锦连于2017年9月19日向原告借款90万元后，因借款到期后未能按约归还，被告陈桂华通过案外人资金进行还贷，在获取新的贷款后，立即归还给案外人，并由此形成了本案的90万元贷款，并自2017年9月19日起至2019年12月23日止均按约向原告支付四份《保证借款合同》对应的利息，故本院认定，2019年6月27日，原告已按约向被告陈桂华、梅锦连发放了该笔90万元贷款，原、被告之间签订的《保证借款合同》合法有效，应受法律保护。 关于争议焦点二，结合本院查明的事实，被告陈桂华在收到2019年6月27日的贷款后，按月通过向陶菊英账户转账的方式向原告支付利息直至2019年12月23日止，期间共计支付利息106200元。此后未再还本付息。因此，截至2020年7月7日，被告尚欠原告借款本金90万元、利息120000元。被告陈桂华、梅锦连未按约还本付息，系违约，应承担还本付息的法律责任。被告赵杰、蔡肖莺为该笔贷款提供连带责任保证，但未履行保证人义务，应承担连带保证责任。故原告的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 关于争议焦点三，本案是否因涉嫌犯罪，需要裁定中止诉讼或裁定驳回起诉。被告陈桂华、梅锦连答辩主张原告账外经营涉嫌吸收客户资金不入账罪以及涉嫌偷逃税款的行为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年8月6日公布)第六条“人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。”《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条“人民法院在审理经济纠纷案件中，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪嫌疑线索、材料，应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，经济纠纷案件继续审理。”故本案无须裁定中止审理或裁定驳回起诉。被告陈桂华、梅锦连关于原告涉嫌套路贷行为，应移送公安机关予以立案侦查的辩称意见，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年8月6日公布)第六条、第二十六条第一款、第二十九条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈桂华、梅锦连于本判决生效之日即归还原告缙云县大通小额贷款股份有限公司借款本金900000元、支付利息120000元，并从2020年7月8日起至款还清日止按月利率2%另行计付借款本金900000元的利息； 二、被告赵杰、蔡肖莺对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13980元，由被告陈桂华、梅锦连、赵杰、蔡肖莺负担。由被告负担的费用于本判决生效之日即向本院缴纳，逾期未缴，本院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 长  王灯辉 人民陪审员  周建慧 人民陪审员  施向圣 二〇二〇年十一月二十七日 法官 助理  朱薇烨 代书 记员  周凡圣 附件一：裁判文书适用法律条文依据 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年8月6日公布) 第六条人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》 第十条人民法院在审理经济纠纷案件中，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪嫌疑线索、材料，应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，经济纠纷案件继续审理。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附件二：不履行裁判法律后果告知书 一、发生法律效力裁判文书，当事人必须履行。人民法院执行通知书确定的履行期限过后拒不履行的，一律采取限制高消费措施；报告财产令送达后拒绝报告或报告不实的，一律采取司法拘留或罚款措施；被执行人不积极履行的，一律采取限制出境措施。 二、被执行人拒不履行生效法律文书确定的义务，人民法院将会同公安、工商、银行、证券、组织人事、房管、民航、铁路等部门启动的执行联合信用惩戒机制，具体包括：限制从事特定行业或项目；限制获取政府补贴或支持；限制担任公司高管；限制招录为公务人员；限制担任党代表、人大代表或政协委员；限制入伍服役；限制授予文明单位；限制从事特殊市场交易；限制乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车、其他动车组列车一等座以上座位；限制在星级酒店食宿旅游度假；限制子女就读高收费私立学校；限制出境；扣押车辆等措施。 三、被执行人拒不执行法院判决、裁定或非法处置查封、扣押、冻结的财产情节严重的，或以暴力、威胁方法抗拒人民法院执行的，将分别依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、三百一十四条、二百七十七条等规定追究其刑事责任。