吉林省镇赉县人民法院刑 事 判 决 书（2020）吉0821刑初174号公诉机关吉林省镇赉县人民检察院。被告人姜某1，男，1988年6月7日出生，汉族，初中文化，个体，吉林省镇赉县人，住吉林省镇赉县。因涉嫌贷款诈骗，于2020年7月21日被刑事拘留；因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2020年8月3日被逮捕。现羁押于镇赉县看守所。吉林省镇赉县人民检察院以镇检一部刑诉〔2020〕166号起诉书指控被告人姜某1犯贷款诈骗罪，于2020年9月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。镇赉县人民检察院指派检察员李庆峰出庭支持公诉。被告人姜某1到庭参加诉讼。现已审理终结。镇赉县人民检察院指控，被告人姜某1于2017年1月，采用更改土地证明、虚报承包土地面积方式，将其所在村委会出具证明中的承包9.6垧土地更改为29.6垧，在中国邮政储蓄银行镇赉县支行获得用于耕种土地的种子、化肥等生产经营的三户联保贷款，共计人民币10万元。姜某1在获得该笔贷款后并未用于生产经营，而是用于偿还他人债务。贷款到期后姜某1未按时归还，并采用更换手机号码的方式使银行无法与其联系，躲避银行催缴。针对上述指控，公诉机关向本院提供了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据，认为被告人姜某1以非法占有为目的、使用虚假的证明文件骗取银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。鉴于姜某1认罪态度较好，建议对其判处有期徒刑五年至六年，并处罚金人民币五万元。被告人姜某1对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，无辩解，自愿认罪认罚。经审理查明：2017年1月，被告人姜某1为偿还债务，采用更改土地证明、虚报承包土地面积方式，将其所在村委会出具证明中的承包9.6垧土地更改为29.6垧，在中国邮政储蓄银行镇赉县支行获得用于耕种土地的种子、化肥等生产经营的三户联保贷款共计人民币10万元。姜某1在获得该笔贷款后并未用于生产经营，而是用于偿还他人债务。贷款到期后姜某1未按约定偿还，并采用更换手机号码的方式使银行无法与其联系，躲避银行催缴。认定上述案件事实，有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1.书证（1）小额贷款借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款借据、情况说明。证实姜某1、李某夫妇于2016年1月4日在中国邮政储蓄银行镇赉县支行贷款人民币十万元，使用期限自2016年1月至2017年3月，并由曹某1、贾某提供保证担保，中国邮政储蓄银行镇赉县支行于2016年1月4日放款至姜某1尾号611797账户，姜某1于2016年12月结清贷款。（2）在逃人员信息、个人信息、到案经过。证实姜某1因贷款诈骗于2020年6月18日被列为网上在逃人员；2020年7月20日在镇赉县大哈拉村公路上一台出租车上被执勤民警抓获。（3）中国邮政储蓄银行镇赉县支行小额贷款额度借款合同联保小组额度、小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款借据。证实曹某1、贾某与姜某1于2017年1月19日采用三户联保方式申请贷款人民币10万元，使用期限自2017年1月19日至2019年1月19日，中国邮政储蓄银行镇赉县支行于2017年1月19日放款至姜某1尾号611797账户。（4）证明。证实镇赉县黑鱼泡镇大河村委会出具证明，姜某1承包土地面积为29.6垧。（5）滩地承包合同、调查笔录、镇赉县人民法院调解书、执行法律文书生效证明、协议书、关于于某诉姜某1借款合同纠纷一案执行情况说明、民事调解书。证实因184000元债权、债务纠纷，于某2017年将姜某1起诉至镇赉县人民法院，法院进行了调解，姜某1未按调解协议履行还款义务。于某申请强制执行，在执行过程中，双方达成执行和解，姜某1用9.6公顷土地经营权每年抵偿欠款5000元直至欠款及诉讼费清偿之日止。（6）关于贷款户姜某1情况说明。证实中国邮政储蓄银行镇赉支行出具说明，姜某1在镇赉支行2016年1月获得10万元贷款并已结清，原始凭证已交给姜某1，因银行系统升级，无法调取此笔贷款结清记录。（7）证明。证实大河村委会于2015年11月27日出具证明，姜某1有土地30垧、三间砖瓦房。（8）中国邮政储蓄银行镇赉支行小额贷款额度借款合同（联保小组额度）、个人贷款放款单、个人贷款借据。证实曹某2于2017年1月6日向中国邮政储蓄银行镇赉支行申请贷款，额度为10万元，使用期限2017年1月6日至2018年1月6日，并于申请当日收到银行放款。2.证人证言（1）证人刘某1的证言。刘某1证实，我是镇赉县邮储银行客户经理。我认识姜某1，他是我们邮储银行的客户。姜某12017年在我行贷款10万元，一直没还。这笔贷款是三户联保的经营性贷款，用于农业生产经营，购买种子、化肥等。姜某1和曹某1、贾某进行联保贷款，三户联保贷款需要夫妻双方身份证、户口本、结婚证、土地承包合同或者土地种植证明。姜某1贷款时提供了村上开具的土地承包证明。证明上承包的地数是多少我不记得了。我们银行发放贷款只能用于种植土地投入，不允许挪作他用，种植土地越多，投入越多，这样贷款金额就越多。姜某1实际上他没种地，他贷完款就外出打工，我们第一次回访的时候他就不在家。姜某1贷款时村上开具的承包土地证明，我没有让姜某1多填承包土地地数，他自己提供给银行的证明。姜某1办理贷款时他们三户六个人都在场。我不清楚李某知不知道姜某1多填写了开具的承包土地证明上的地数。（2）证人王某的证言。王某证实，我是贾某的妻子，贾某、曹某1、姜某1三家联保在银行贷款，贷款用途是购买种子、化肥、承包土地。对于姜某1用这笔贷款干什么了、2017年姜某1种了多少地以及姜某1篡改土地面积的事，我不知晓，也不知道是否是信贷员告诉姜某1篡改土地面积，不清楚李某知不知道姜某1更改村上承包土地证明地数的事。（3）证人贾某的证言。贾某证实，邮储银行贷款必须是三家联保，我们三家一起联保贷款，三家都是两口子一起去的，各自拿着本村农户的证明和在村上承包土地的证明，然后到银行签字办手续，我们三户一人一份，都签的联保合同。姜某1在村上承包了多少土地我不知道。姜某1在贷款手续中篡改了村上承包土地证明中的地数一事我不知道，当时我们到银行贷款的时候就是签字，没注意看姜某1的贷款手续。这笔贷款就是为了种地用，我家贷款就是为了种地，我不清楚姜某1贷款做什么。我们三家贷款之前没商量，都是为了满足三户联保要求才一起贷款的。（4）证人刘某2的证言。刘某2证实，我认识姜某1，我们是一个屯的，2017年我和我丈夫曹某1还有贾某跟姜某1家一起联保在邮储银行贷款10万元。这笔贷款的用途是种地使用，购买种子、化肥、承包土地。我不知道姜某1在村上承包了多少土地，也不知道姜某1在贷款手续中更改了村上承包土地证明中的地数，当时给我们办理贷款的信贷员是刘某1。（5）证人曹某1的证言。曹某1证实，我认识姜某1，我们是一个屯的，2017年我家、贾某家和姜某1家一起在邮储银行联保贷款10万元。这笔贷款的用途是种地使用，购买种子、化肥，承包土地。当时贷款必须是三家联保，我们三家都是两口子一起去的，各自拿着本村农户的证明和在村上承包土地的证明，然后到银行签字，我们三户一人一份，都签的联保合同。姜某12017年种多少地我不知道，我们是自己去村上开自己家的证明。姜某1在村上承包了多少土地我不知道。姜某1在贷款手续中篡改村上承包土地证明中的地数一事我不知道，当时我们到银行贷款的时候就是签字，没注意看姜某1的贷款手续。当时给我们办理贷款的信贷员是刘某1。（6）证人曹某2的证言。曹某2证实，我从邮储银行刚贷出来10万元，当时的邮储银行信贷员于常青找我，让我把这10万元借给姜某1，姜某1把贷款还上，然后再贷出来给我，由于常青担保。姜某1贷款下来直接给我，这样我才答应借给姜某110万元，因为之前没跟姜某1办过事，如果于常青不担保，我不能借给姜某110万元。（7）证人李某的证言。李某证实，姜某1是我前夫，我们2014年结婚，2017年春季左右离婚。姜某12017年在邮政储蓄银行贷款10万元，当时我俩是夫妻，姜某1找我签字，贷款需要夫妻双方都签字，这时我才知道贷款的事。贷款我只知道是三户联保，别的我不清楚，姜某1也没和我说。他当时说投资种地用，具体做什么了我不清楚，因为我不在家，在街里陪读，家里的事我也不管。我和他结婚时他好像是有十垧地左右，有承包的地，有自己分的地，具体地数我不清楚，家里的事我不管。姜某12017年他自己说种地了，种多少我不清楚，这些事我不管不问，我就负责在街里陪读。姜某1把村上开的9.6垧土地证明改成29.6垧的事我不知道，他没和我说过改土地证明的事，我和姜某1结婚时，他有30多万外债，由于家庭经济状况等原因，我和姜某1离过两三次婚，最后一次离婚是2017年，期间家里的事我都不管，我就负责在镇赉陪护我自己的孩子和姜某1的孩子在县城念书。（8）证人佟某的证言。佟某证实，我是黑鱼泡镇大河村村会计，村上给姜某1出具的证明中承包土地的数量明显改动过，地数29.6垧应该是9.6垧，2是后加上去的。（9）证人杜某证言。杜某证实，我是姜某1的继父，2017年姜某1没种地。（10）证人于某的证言。于某证实，2017年我与姜某1有债务纠纷，诉至镇赉县人民法院。镇赉县人民法院将姜某1土地执行由我耕种，姜某1和我商量他想再种一年，2017年我让姜某1耕种一年，但姜某1没有耕种，把土地卖给别人耕种。（11）证人姜某2的证言。姜某2证实，我是姜某1的姐姐，姜某1在2017年把9.6垧河套地承包给我和王某，我们2017年耕种了一年，第二年就让别人耕种了。（12）证人宋某的证言。宋某报案陈述，我是邮政储蓄银行镇赉县支行副行长，镇赉县黑鱼泡镇大河村村民姜某1在镇赉邮政储蓄银行办理三户联保贷款时，贷款诈骗人民币10万元。姜某1在办理三户联保贷款时提供的土地承包合同是虚假的，证明上的土地面积是姜某1自己更改的。4.被告人供述与辩解姜某1主要供述，2017年1月份，我利用三户联保政策，通过更改土地证明土地面积的方式，在镇赉县邮政储蓄银行贷款人民币10万元，将本应当用来承包土地和购买种子化肥的10万元贷款用来偿还曹某2债务，因不能偿还贷款，我采用更改手机号码和谎称在外地打工的方式，躲避银行追讨债务。我妻子李某知道我更改土地面积证明用来贷款的事，并且也与我一同前往银行签字。目前我无能力偿还这笔贷款，自愿认罪认罚。以上证据经庭审举证、质证，被告人姜某1均无异议。本院经审查认为上述证据的来源及形式合法，证据内容与本案事实具有关联性、可证明性，予以确认。本院认为，被告人姜某1明知自己无偿还能力，采用更改土地证明、虚报承包土地面积的方式向中国邮政储蓄银行镇赉县支行贷款10万元，并改变贷款用途，贷款到期后，故意躲避银行催收，其以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额巨大，已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控姜某1犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。鉴于姜某1自愿认罪，可酌定从轻处罚。公诉机关对姜某1判处有期徒刑五年至六年、并处罚金人民币五万元的量刑建议适当，本院予以采纳。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人姜某1犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年7月21日至2025年7月20日止；罚金于判决生效后立即缴纳，逾期不缴纳，依法强制缴纳）。二、责令被告人姜某1于本判决生效后立即退赔中国邮政储蓄银行镇赉县支行人民币十万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 王 刚审判员 鲍占仓审判员 徐珊珊二〇二〇年十一月四日书记员 于 江