辽宁省凌源市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1382民初3341号原告：中国工商银行股份有限公司凌源支行，住所地凌源市市府路东段。负责人：张学宏，行长。委托诉讼代理人：边守斌，辽宁东宝律师事务所律师。被告：刘森，男，1974年10月3日出生，汉族，农民，住凌源市。被告：刘丽娟，女，1976年8月12日出生，汉族，农民，住凌源市被告：凌源恒达房地产开发有限公司，住所地凌源市红山街道庙东村。法定代表人：温德义，董事长。委托诉讼代理人：温德江，男，1956年10月17日出生，汉族，该公司员工，住凌源市。委托诉讼代理人：安宝龙，辽宁博晨律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司凌源支行与被告刘森、刘丽娟、凌源恒达房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司凌源支行法定代表人的委托诉讼代理人边守斌，被告刘森、被告凌源恒达房地产开发有限公司法定代表人的委托诉讼代理人温德江、安宝龙到庭参加诉讼，被告刘丽娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司凌源支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘森、刘丽娟偿还贷款余额278,670.55元及截止到2019年3月31日利息46,502.84元，本息合计325,173.39元，至还清之日止，利随本清；2、依法解除原告与被告签订编号00713000262013一手贷60912个人购房借款/担保合同；3、原告对抵押物享有优先处置权；4、被告承担所有的诉讼费用及实现债权的费用；5、被告凌源恒达房地产开发有限公司对上述欠款本息及实现债权的费用承担连带责任。本案在审理过程中原告中国工商银行股份有限公司凌源支行变更诉讼请求为：要求被告偿还贷款本金278,364.53元和截止到2019年7月21日的利息51,697.51元及自2019年7月22日起至付清时止的利息，利随本清；申请撤回第二项“依法解除原告与被告签订编号00713000262013一手贷60912个人购房借款/担保合同”的诉讼请求。事实和理由：2013年9月3日，原告与被告刘森，刘丽娟签订编号00713000262013一手贷60912个人购房借款/担保合同，用于购买位于凌源市南环路北侧恒福家园Ａ区，贷款金额310,000.00元，贷款期限180个月，自2013年9月13日至2028年9月13日止，采取按月等额还款方式。2013年9月5日双方办理了抵押预告登记手续，预告登记证号：2013009312。2012年12月3日原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行凌源支行与凌源恒达房地产开发有限公司签订按揭贷款业务合作协议。截止2019年3月31日，被告已经累计40期，欠贷款余额278,670.55元，截止到2019年3月31日利息46,502.84元。根据个人借款合同第十四条“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”、个人借款合同第十四条“14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；(5)解除本合同和个人借款合同第十七条……由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担之约定，被告已经违约，应该承担违约责任。2012年12月3日原告中国工商银行股份有限公司凌源支行与凌源恒达房地产开发有限公司签订按揭贷款业务合作协议，此协议第四条约定“在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记）,并将房屋他项权证交贷款人收押之前，保证人同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证”之约定，凌源恒达房地产开发有限公司应承担连带责任。被告刘森辩称：贷款属实，因经济困难，现无力偿还，争取尽快偿还贷款本息。被告刘丽娟未作答辩。被告凌源恒达房地产开发有限公司辩称：一、被告刘森、刘丽娟在原告的贷款期限15年，即从2013年9月13日至2028年9月13日止，刘森、刘丽娟与原告之间属于履行期内，在刘森、刘丽娟履行偿还债务期间，在履行期间届满后答辩人凌源恒达房地产开发有限公司才承担承保责任，原告要求答辩人承担连带保证责任没有事实依据。二、被告刘森、刘丽娟用其楼房向原告抵押，原告应先行使被告抵押的楼房受偿债权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，《中华人民共和国担保法》第二十六条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任的规定，答辩人不承担担保责任。综上所述，对于原告同一债权既有物的担保又有人的担保时，被告应先行用抵押的楼房履行偿还义务，原告可以对刘森、刘丽娟楼房优先行使处置权实现债权，因此，答辩人对原告不承担偿还义务，请法院依法驳回原告对答辩人的诉讼请求，以保护答辩人的合法权益。原告应对被告刘森抵押物行使优先处置权，优先处置权数额不足的部分，被告公司同意承担连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据：1、原告提供被告刘森、刘丽娟的身份证及结婚证；2、原告提供的个人购房借款/担保合同；3、原告提供的个人借款凭证；4、原告提供的各类房地产抵押权预告登记申请书；5、原告提供的催收函回执；6、原告提供的自营历史明细列表。7,、被告刘森提交的办理住宅类不动产登记费收据。8、原告提交的不动产登记证明。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘森、刘丽娟系夫妻关系。2013年9月3日，原告作为贷款人，被告刘森、刘丽娟作为借款人、被告凌源恒达房地产开发有限公司作为保证人签订了个人购房借款/担保合同，该合同约定：贷款金额310,000元；贷款期限180个月；贷款用途用于购买凌源市南环路北侧恒福家园Ａ区房屋；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；贷款利率变动方式为单一变动，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率；还款方式按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同。借款时，被告凌源恒达房地产开发有限公司对上述借款本息提供了阶段性连带责任保证，保证担保的范围包括：对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。该合同结尾处由原告、被告刘森、刘丽娟分别签名确认,被告凌源恒达房地产开发有限公司的负责人捺印，原告及被告凌源恒达房地产开发有限公司加盖公章。2013年9月9日，原告与被告刘森、刘丽娟就涉案房屋在凌源市房地产管理处办理了“房地产抵押权预告登记”，由凌源市房地产管理处于2013年9月9日进行了审核并通过了审批予以同意登记。2013年9月13日，原告向被告刘森发放了合同约定的贷款，并将此款打入被告凌源恒达房地产开发有限公司账户，账户号07×××97。合同履行后，截止2019年7月21日，被告刘森、刘丽娟尚欠原告贷款本金278,364.53元、利息51,697.51元。因被告刘森、刘丽娟未能连续三个月按时足额偿还贷款本息，被告凌源恒达房地产开发有限公司作为连带责任保证人，也未能履行连带清偿义务，为此，原告向被告刘森、刘丽娟分别发送了“催收函”，对此被告刘森、刘丽娟、凌源恒达房地产开发有限公司均予以确认。经原告催收后，被告仍未履行各自的还款义务，故原告诉至法院。本案在审理过程中，2019年9月18日被告刘森在凌源市不动产登记中心办理了涉案房屋的不动产登记证。2019年9月29日凌源市自然资源局为原告出具了辽（2019）凌源市不动产证明第20130900110号不动产登记证明。该证明载明：证明权利或事项为抵押权；权利人为中国工商银行股份有限公司凌源支行；义务人为刘森；共同抵押人为刘丽娟；抵押房屋坐落：凌源市育才路（恒福家园A区14#-03111）；不动产权证号为2013009312，抵押方式为一般抵押，担保债权金额为310,000元，抵押期限为2013年8月29日起至2028年8月29日止。本院认为，原告与被告刘森、刘丽娟、凌源恒达房地产开发有限公司签订的个人购房借款/担保合同，均是相关当事人的真实意思表示，其内容不违反有关法律规定，故合法有效。合同生效后，双方均应恪守诚实守信的商事活动原则，认真履行各自的义务。原告将约定的贷款支付给借款人即履行了作为贷款人的义务，而被告刘森、刘丽娟在获得原告贷款后，借故没有完全按照借款合同约定的期限向原告偿还借款本金及利息，其行为属于违约，应当按照借款合同的约定，向原告承担清偿借款本息及其他违约责任。被告刘森、刘丽娟借款用于购买家庭共有房屋，所欠贷款属于夫妻共同债务，二被告应对所欠贷款承担共同偿还责任。故原告要求被告刘森、刘丽娟偿还贷款本金278,364.53元，利息51,697.51元及自2019年7月22日起至贷款本金全部还清之日止的利息的请求，合法有据，本院依法予以支持。本案在审理过程中，原告申请撤回要求依法解除原告与被告签订的个人购房借款/担保合同的请求，系原告对诉讼权利的处分，并不违反法律规定，本院应予准许。关于原告要求被告凌源恒达房地产开发有限公司对被告刘森、刘丽娟的借款本息承担连带保证责任的请求，因被告凌源恒达房地产开发有限公司对借款人贷款本息承担的是阶段性连带保证责任。而本案在审理过程中，被告刘森已办理了涉案房屋的不动产登记证，且原告已取得了凌源市自然资源局出具的抵押房屋的不动产登记证明，即涉案房屋的正式抵押登记。因此，原告该项主张，本院不予支持。关于原告要求对抵押物享有优先处置权的诉请，因涉案房屋在审理过程，被告刘森已办理了不动产登记证，即对抵押房屋已取得了物权效力，故原告的该项诉请合法有据，本院依法应予支持。被告刘丽娟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视其放弃应诉抗辩的权利，由此产生不利的法律后果，应由其自行承担，本院依法可缺席判决。综上所述，原告诉请有事实与法律依据的合理部分，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘森、刘丽娟于本判决生效后十日内偿还所欠原告中国工商银行股份有限公司凌源支行借款本金278,364.53元、利息51,697.51元，合计330,062.04元，并自2019年7月22日起按照合同约定的贷款利率等事项支付所欠借款利息等至借款本息还清之日止。二、原告中国工商银行股份有限公司凌源支行对抵押物享优先处置权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司凌源支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,178元，由被告刘森、刘丽娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  张 连人民陪审员  赵晓东人民陪审员  宋庆华二〇一九年十一月二十五日书 记 员  翟运宏