黑龙江省绥化市北林区人民法院民 事 判 决 书(2020）黑1202民初1672号原告：李海明，男，1977年4月23日出生，汉族，个体业主，住绥化市青冈县。委托诉讼代理人：王明丽，黑龙江光明律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司绥化市分公司。住所地：绥化市北林区北二东路**。负责人：常光宇，职务总经理。委托诉讼代理人：韩峰，黑龙江继东律师事务所律师。原告李海明诉被告中国人民财产保险股份有限公司绥化市分公司（以下简称中国人财保绥化分公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李海明的委托诉讼代理人王明丽，被告中国人财保绥化分公司的委托诉讼代理人韩峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李海明向本院提出诉讼请求：第一、要求被告给付原告保险理赔款30万元；第二、诉讼费由被告负担。事实和理由：李海明系吉Ｊ×××**号解放牌重型半挂牵引车吉Ｊ×××**俊强牌重型仓栅式半挂车的实际车主。李海明将以上牵引车和挂车落户在扶余盛鑫汽车服务有限公司名下，双方签订挂靠协议。2016年11月17日、11月22日，原告以公司名义向被告单位对上述半挂牵引车的挂车投保了机动车商业保险，保险费由李海明缴纳。2017年6月11日，李海明驾驶上述车辆发生交通事故，造成受害人当场死亡，经事故认定李海明负主要责任。事故发生后，李海明赔偿被害人家属各项损失共计30万元。2017年11月28日赔偿20万元，2019年7月25日赔偿10万元。后原告找到被告要求赔偿，被告以原告驾驶证载明的准驾车型不相符合机动车为由，不承担保险责任。根据《保险法》的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在签订合同时应当作出提示或明确说明，否则该条款不产生效力。但被告并未对原告或其挂靠单位作出任何提示和说明，故免责条款不发生法律效力。原告认为，承保车辆发生了保险事故且缴纳了保险费，被告应履行给付责任，故原告诉至法院，提出上述请求。被告中国人财保绥化分公司辩称，事故发生在保险期内无异议，主车商险限额是50万元。2016年11月17日绥化市盛鑫运输服务有限公司作为投保人向被告公司投保了该车的商业保险，并不是原告所述扶余盛鑫汽车服务有限公司投保的，在办理保险事务时保险人向投保人就保险条款的各项内容，特别是免责条款向投保人做了明确说明，投保人绥化盛鑫运输服务有限公司予以盖章确认，声明自己了解了保险条款的免责内容并愿意投保，同时在保险单上用黑体字重要提示，提示投保人认真核对保险条款、保险单等内容，详细阅读保险险种对应的保险条款，特别是责任免除等内容。同时提示如对保险条款、保险单等内容有疏漏或者不服，应及时通知保险人并办理变更手续，本保险合同从成立时起，至保险事故发生，投保人没有向保险人提出任何异议，故按照保险法的规定，保险人已经尽到了提示和说明的义务，该保险合同中的免责条款对投保人发生法律效力，本案因原告驾驶与驾驶证准驾车型不符的车辆发生交通事故，经交警部门认定，其行为违反了交通安全法第十九条的规定，承担事故主要责任。该行为符合保险条款中免除条款约定的免除责任情形，保险人不承担赔偿责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告李海明为支持其诉讼主张，向法庭提供了如下证据：证据1、齐公交认字【2017】第230202201702015号道路交通事故认定书复印件一份.证实吉Ｊ×××**号解放牌重型半挂牵引车行驶证登记所有人为扶余市盛鑫汽车服务有限公司，该车实际所有人为李海明，该车在被告单位投保了商业保险，李海明负此起事故的主要责任，受害人李贵权负次要责任；证据2、2013年11月21日李海明与扶余市盛鑫汽车服务有限公司签订的代理协议一份，证实原告与扶余市盛鑫汽车服务有限公司为挂靠关系；证据3、保险单复印件两份，证实2017年11月17日绥化盛鑫运输服务有限公司对原告所有的吉Ｊ×××**号解放牌重型半挂牵引车、吉Ｊ×××**俊强牌重型仓栅式半挂车在被告公司投保了商业险；证据4、黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院（2019）黑0202刑初1号刑事附带民事判决书，证实李海明为本案肇事车辆的实际车主，另外法院告知李海明商业范围内的请求，可另行提起民事诉讼；原告已经对事故受害人的近亲属予以赔偿金额41万元，其中包括交强险11万元，其余共计赔偿30万元；证据5、2019年11月13日泰来县和平镇宏升村村委会出具的受害人近亲属的身份证明九份，证实受害人李贵权需扶养的人员及抚养人员的身份信息；证据6、齐齐哈尔市龙沙区南航街道办事处证明一份，证实李贵权及其妻子在城镇居住，收入是为城镇的标准；证据7、收条复印件2张，证实原告已经向受害人家属赔付各项赔偿合计41万元；被告中国人财保绥化分公司为支持其诉讼主张，向法庭提供了如下证据：证据1、机动车综合商业保险条款一份、投保人声明书复印件（提交复印件，原件要求返还）一份，机动车综合商业保险证实该条款第二张是第三者责任保险，其第二十四条第二款第四项明确注明-略。该条款是保监会制作，全国保险行业通用，也就是原告投保时保单上注明的保险条款。投保人声明书证实绥化盛鑫运输服务有限公司作为投保人收到保险条款，并对保险条款中免除保险责任的内容予以认可并同意投保，被告公司作为保险人已经尽到了明确说明的义务，该免责条款具有法律效力；法院出示依被告中国人财保绥化分公司申请调取的黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院（2019）黑0202刑初1号卷宗材料；上述证据当事人对真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原告李海明系吉Ｊ×××**号解放牌重型半挂牵引车吉Ｊ×××**俊强牌重型仓栅式半挂车的实际车主，挂靠在扶余名下从事交通运输业。2017年11月17日扶余盛鑫汽车服务有限公司委托绥化盛鑫汽车服务有限公司在被告公司投保了交强险和第三者责任保险（限额50万）且不计免赔。由原告李海明缴纳了保险费用。2017年6月11日2时50分，原告李海明驾驶J9H928号解放牌重型半挂牵引车吉Ｊ×××**俊强牌重型仓栅式半挂车沿龙沙区南萃街由南向北行驶至开发路交叉口处时，与沿开发路由东向西红灯亮后越过停止线通行的李贵权驾驶的08齐K5469号时风牌三轮农用运输车相撞，造成李贵权当场死亡、08齐K5469号时风牌三轮农用运输车乘客孙会玲受伤，龙沙法院围墙、围栏字框、庭院景观灯及卧式光箱和双方车辆不同程度损坏的交通事故。事故发生后李海明指使滕飞冒名顶替上述车辆驾驶员。此起事故经齐齐哈尔市公安交通警察支队龙沙交警大队作出责任认定，李海明未按驾驶证载明的准驾车辆驾驶机动车、车辆超重、超速行驶、发生交通事故后指使他人冒名顶替驾驶员，对此事故负主要责任、李贵权负事故次要责任、孙会玲等不负责任。因此起事故中造成受害人李贵权死亡，李海明负事故主要责任，因涉嫌交通肇事罪被齐齐哈尔市龙沙区人民检察院提起公诉，后经齐齐哈尔市龙沙区人民法院（2019）黑0202刑初1号刑事附带民事判决，被告人李海明犯交通肇事罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年；中国人民财产保险股份有限公司绥化市分公司在交强险范围内赔偿附带民事诉讼原告人李和、潘桂芹、孙会玲、李雪、李贺死亡赔偿金11万元；被告人李海明继续履行赔偿协议，即除强制保险外赔偿附带民事诉讼原人李和、潘桂芹、孙会玲、李雪、李贺经济损失30万元。因该刑事案件中关于商险范围内的赔偿告知当事人另行提起民事诉讼解决，故现原告向被告公司索赔除被告公司赔付的交强险外原告已支付的赔偿金30万元，被告公司以原告李海明未按驾驶证载明的准驾车辆驾驶机动车，其行为违反交通安全法的规定，符合保险条款中约定的免责情形，且被告公司对此免责情形已尽到说明和提示的义务，投保人已盖章确认，故不同意赔偿原告理赔款。故原告诉至法院，本案经调解无果。另查明，原告李海明原准驾车型为B2证，后因违章等原因降至C1证至今。原告李海明自2013年购买上述车辆时起即驾驶该车辆从事运输业务。本院认为，本案的争议焦点是，保险公司应否在第三者责任保险的范围内承担赔偿责任。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条规定“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。”该解释第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”因驾驶证准驾车型应当与所驾驶车辆相符属于法律的明确规定。本案中，原告李海明持C1驾驶证驾驶运输类大型重挂车，属于准驾车型不符情形。根据第三者责任保险条款第八条第（二）款第四项约定，属于保险公司免责条款。绥化盛鑫汽车服务有限公司在投保人声明书处盖章，被告公司已对准驾车型不符的免责事由尽到了提示、说明义务。原告已缴纳保费视为对投保人绥化盛鑫汽车服务有限公司行为的追认。因此该免责条款对双方当事人具有拘束力。同时，本案原告李海明驾驶该种车辆从事运输多年，事故发生后因准驾车型不符让他人充当驾驶人冒名顶替，具有重大过失，系明知准驾车型不符违反交通安全法规定。故被告保险公司可以在商业保险范围内拒赔。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条、第十条、第十三条规定，判决如下：驳回原告李海明的诉讼请求。案件受理费5800元，由原告李海明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审 判 长  邢晶波人民陪审员  王丽杰人民陪审员  仇国军二〇二〇年十一月三日书 记 员  姜 浩