广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1882民初1644号原告：广东中和农信小额贷款有限公司。住所：广州市越秀区***********北侧及103自编之五2区。法定代表人：李真，该公司总经理。委托代理人：高文，该公司员工。被告：梁志毅，男，汉族，1987年5月7日出生，广东省连州市人，住连州市****************。被告：祝晓玲，女，汉族，1986年8月15日出生，广东省连州市人，住连州市****************。被告：石建荣，男，汉族，1986年9月19日出生，广东省连州市人，住连州市**********。原告广东中和农信小额贷款有限公司诉被告梁志毅、祝晓玲、石建荣借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理。由审判员张富成适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高文、被告梁志毅到庭参加诉讼。被告祝晓玲、石建荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原、被告于2019年10月12日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款。借款人领取借款后从2020年7月22日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款，截止2020年9月23日尚欠借款本金29579.53元、利息2796.42元以及逾期利息176.68元(逾期利息暂计算至2020年9月23日，计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率24%为限)。为此原告向法院提起诉讼并请求：一、判令解除原、被告签订的借贷合同并宣布债务提前到期；二、判令梁志毅、祝晓玲偿还本金29579.53元，利息2796.42元，逾期利息176.68元，总标的32552.63元；三、判令被告自2020年9月23日起，按年利率24%承担逾期利息至实际清偿之日止；四、判令被告石建荣对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；五、判令被告承担诉讼费用。原告对其主张提供下列证据：一、原告的营业执照、被告的身份证；二、小额贷款申请表；三、借贷合同；四、确认书和中国建设银行网上银行电子回执；五、还款流水清单。上述证据均经庭审质证。被告梁志毅辩称，被告梁志毅、祝晓玲是夫妻关系，被告梁志毅是主要借款人，被告石建荣是借款担保人。借款是2019年10月份发生的，用于生意周转，主要经营医疗器械、保健品批发，但现在处于半停业状态。被告还款到2020年6月22日，借款总共分十八期偿还，从第九期开始逾期。暂时没有一次性归还的能力，可以从现在起每月偿还1000元至1500元。被告梁志毅没有提交证据。被告祝晓玲、石建荣没有答辩和提交证据。经审理查明，根据原告提供的营业执照登记的经营范围记载，原告是从事货币金融服务的小额信贷网络平台公司。被告梁志毅、祝晓玲是夫妻关系，在连州市连州镇城西经营医疗器械和保健品批发生意。2019年10月10日以被告梁志毅和祝晓玲为借款人、被告石建荣为借款担保人向原告提交申请小额贷款申请表，拟向原告借款。经原告审核同意后于2019年10月12日共同签订编号为GDLZ201********8180*****918《借贷合同》，约定被告梁志毅、祝晓玲在原告处借款50000元，借款期限为2019年10月12日至2021年4月22日、分十八期偿还（每月一期），借款利率为每日0.055%，逾期按每日0.9‰加收逾期利息并可提前解除合同收回全部借款。担保人的担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、违约金等，担保方式为连带责任保证等。被告梁志毅、祝晓玲在借款人及共同借款人处签名并按捺指模，被告石建荣在保证人处签名并按捺指模。签订合同后原告依约转账借款50000元给被告梁志毅名下621************1436号银行账户。被告自第九期即2020年7月23日起开始出现逾期，截至2020年9月23日尚欠原告借款本金29579.53元及逾期之日起的利息未还。借款逾期后，经原告多次催收未果，由此产生了本案的借款合同纠纷之诉。本院认为，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。本案中，原、被告签订《借贷合同》约定被告梁志毅、祝晓玲在原告处借款50000元，且原告已按约定履行了发放借款义务。该借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。合同签订后，双方均同意分十八期偿还债务，但第九期开始出现逾期，致使原告无法实现合同目的。被告已经构成违约，根据约定原告有权要求被告梁志毅、祝晓玲一次性偿还剩余借款本金29579.53元及其利息。至于逾期利息的计算，虽然双方在《借贷合同》中约定了借款利率为每日0.055%，加收逾期金额每日0.9‰的逾期利息，但是该利息约定过高，且已经废止了之前按年利率24%计算利息规定。根据公平原则并兼顾合同的履行情况，可将逾期还款利息调整为自逾期之日即2020年7月23日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至本息还清之日止。至于被告石建荣的担保责任问题，被告石建荣自愿在《借贷合同》保证人处签名，合同约定保证方式为连带责任保证，根据法律规定被告石建荣需对上述债务承担连带偿还责任。被告祝晓玲、石建荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第五条、第九十四条第（四）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告广东中和农信小额贷款有限公司与被告梁志毅、祝晓玲、石建荣于2019年10月12日签订的《借贷合同》；二、被告梁志毅、祝晓玲应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东中和农信小额贷款有限公司偿还借款本金29579.53元及逾期利息（自2020年7月23日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至本息还清之日止），被告石建荣对上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告广东中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行其金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费613.82元，适用简易程序审理减半收取306.91元（原告已预交），由被告梁志毅、祝晓玲负担，被告石建荣承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 张富成二〇二〇年十一月十八日法官助理 陈伶伶书 记 员 何文渊附本案适用的法律法规条文：一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。二、《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。