安徽省望江县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0827民初2403号原告：安徽望江农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇清廉路**，统一社会信用代码913408005888816109（1-1）。法定代表人：叶韧，董事长。委托诉讼代理人：徐文，安徽雷城律师事务所律师。委托诉讼代理人：张秀良，安徽雷城律师事务所律师。被告：檀斌，男，汉族，1961年2月27日出生，住安徽省安庆市望江县。被告：卢庆梅，女，汉族，1963年10月30日出生，住安徽省安庆市望江县，（系被告檀斌之妻）被告：安庆市鑫汇融资担保有限公司，住安徽省安庆市宜秀区大桥经济开发区钢材大市场****，统一社会信用代码91340811698976151E（1-1）。法定代表人:胡浩生,总经理。委托诉讼代理人：孟令勇，安徽益上律师事务所律师。、委托诉讼代理人：金鹏，安徽益上律师事务所实习律师。原告安徽望江农村商业银行股份有限公司（以下简称“望江农商行”)诉被告檀斌、卢庆梅、安庆市鑫汇融资担保有限公司（以下简称“鑫汇融资公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，依法组成合议庭于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告望江农商行的委托诉讼代理人张秀良，被告檀斌，被告鑫汇融资公司的委托诉讼代理人孟令勇、金鹏到庭参加诉讼，被告卢庆梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告望江农商行向本院提出诉讼请求：一、判决被告檀斌、卢庆梅立即向原告偿还借款本息3134085.57元(其中尚欠本金200万元,计算至2020年9月2日的利息1134085.57元)，并支付自2020年9月3日起至借款本息还清日止的罚息；二、判决被告安庆市鑫汇融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、判决本案的诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2015年6月18日,被告檀斌因经营需要与原告华阳支行签订《个人借款合同》,约定被告檀斌向原告借款额度为200万元用于进材料,借款期限自2015年6月18日至2016年6月18日,合同年利率为7.65%,逾期利率为贷款利率的上浮50%。同时,被告檀斌、卢庆梅与原告签订了《承诺书》,承诺该笔贷款为家庭共同债务,夫妻两人共同偿还。为确保上述借款的履行,被告鑫汇融资公司与原告签订了《保证合同》，保证方式为连带责任保证。2015年6月18日,原告向被告檀斌发放了200万元贷款,履行全部放款义务。被告檀斌仅支付利息1301.93元,对本金及剩余利息未偿还。实际的借款金额、借款期限、借款利率以借据所记载的为准。上述借款到期后,经原告多次催收,被告仍未履行，故原告诉至本院，请求判如所请。为支持其诉称主张，原告向本院递交了如下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件各一份，证明原告的主体资格；2、被告檀斌、卢庆梅的身份证、结婚证、户口簿、被告鑫汇融资公司的营业执照复印件各一份，证明三被告主体资格和身份信息、企业信息情况以及被告檀斌、卢庆梅系夫妻关系；3、个人借款承诺书复印件一份，证明该笔贷款为夫妻共同债务，承诺夫妻共同偿还的事实；4、《个人借款合同》、借款借据、银行放款流水复印件各一份，证明原告与被告檀斌、卢庆梅存在借款合同关系，并约定了借款期限，被告檀斌、卢庆梅收到该笔贷款的事实；5、《保证合同》复印件一份，证明原告与被告鑫汇融资公司签订了《保证合同》为上述借款合同项下的债权提供担保，保证方式为连带责任保证的事实；6、贷款利息明细说明一份，证明被告拖欠借款金额以及利息、逾期利息明细情况；7、催收通知书、公告一份，证明原告多次向被告催收的事实。被告檀斌辩称，本案已经超过诉讼时效，借款期限是2015年6月18日至2016年6月18日，根据法律规定，诉讼时效应截止至2019年6月18日，原告从本人账户划收利息也不能延续诉讼时效；因檀斌在借款后居住地址和联系电话一直未变，而原告未以任何方式向其催款，故原告以其2019年6月29日的贷款催收公告作为延续作为诉讼时效的理由不能成立，；2016年6月29日的催收通知书本人没有收到，这上面的签字是2015年在借款时在本人在空白材料上签的字。被告鑫汇融资公司辩称，本案已经超过诉讼时效，借款期限是2015年6月18日至2016年6月18日，诉讼时效应截至2019年6月18日，原告在2019年6月29日才登报公告，已经过了诉讼时效；保证人的保证期间为主债务履行期届满2年，故至2018年6月18日止，保证人保证期间已经届满，保证人保证责任予以消灭。被告卢庆梅未递交书面答辩，三被告均未向本院提交任何证据。对原告提交的证据，被告檀斌的质证意见为：对证据1、2、3、4、5、6均无异议；对证据7有异议，6月29日的催收通知书本人没有收到，上面的签字是2015年在借款时在空白材料上签的字。被告鑫汇融资公司的质证意见为：对证据1、2、3、4、5、6均无异议；证据7有异议，催收通知书真实性无异议，但向保证人发通知时间是2018年12月1日，保证人的保证期间已经届满，保证人保证责任已经消灭，保证人盖章的行为仅仅代表保证人收到该份通知书，并不能表明保证人承诺继续履行保证责任，故保证人不应承担保证责任。对原告提交的证据，本院经审查，该七组证据与原件一致且符合证据的“三性”，故本院均予以采信。依据以上采信的证据及当事人的陈述，经审理查明的事实如下：2015年6月18日,被告檀斌因经营资金周转困难与原告华阳支行签订《个人借款合同》,约定被告檀斌向原告借款额度为200万元用于进材料,借款期限自2015年6月18日至2016年6月18日,合同年利率为7.65%,逾期利率为贷款利率的上浮50%。同时,被告檀斌、卢庆梅与原告签订了《承诺书》,承诺该笔贷款为家庭共同债务。为确保上述借款合同切实履行,被告安庆市鑫汇融资担保有限公司与原告签订了《保证合同》，保证方式为连带责任保证。2015年6月18日,原告向被告檀斌发放了200万元贷款,履行全部放款义务。借款后，被告檀斌仅支付了利息1301.93元,对本金及剩余利息均未偿还。2016年6月29日原告向被告檀斌下达了贷款催收通知书，并于2019年6月28日进行公告催收。2018年12月1日，原告向被告安庆市鑫汇融资担保有限公司下达了贷款催收通知书。另查明，截至2020年9月2日，被告尚欠原告借款本金200万元、利息1134085.57元以及后期利息未偿还。本院认为，原告望江农商行与被告檀斌签订的个人借款合同、借款借据经双方签字、盖章、捺印成立，合法有效，受法律保护，当事人应全面履行合同。原告按约发放了贷款，已全面履行了自己的合同义务，被告檀斌未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任，且合同中有关利息、罚息的计算系双方约定，不违反法律规定，故对原告要求被告檀斌偿还借款本金及相应的利息、罚息之诉求，本院予以支持；借款时被告檀斌、卢庆梅系夫妻关系，两被告均签订了家庭借款承诺书承诺上述借款系夫妻共同债务，故对原告要求被告卢庆梅偿还上述借款本息之诉求，本院亦予以支持；被告鑫汇融资公司自愿为该笔贷款提供连带担保责任，但借款期限系自2015年6月18日至2016年6月18日止，保证人的保证期间为主债务履行期届满两年，即应截至2018年6月18日，原告在保证期间届满前未依法向保证人主张保证责任的，保证人的保证责任消灭。根据最高人民法院《关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催收通知书上签字问题的批复》规定，被告鑫汇融资公司虽在催收通知书上签字，但并无签字承诺“继续履行原合同担保责任”等明确意思表示，不能认定其与原告之间成立新的保证合同关系，故对原告要求被告鑫汇融资公司承担连带担保责任之诉求，本院不予支持；被告檀斌辩称，2016年6月29日贷款催收通知书上其签名系借款时所签，该贷款诉讼时效已过，但其未提供充分的证据予以证明，原告亦在诉讼时效内于2019年6月28日进行了公告催收，故对被告檀斌的此辩称主张，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告檀斌、卢庆梅于本判决生效之日起三十日内偿还原告安徽望江农村商业银行股份有限公司借款本息3134085.57元(其中借款本金200万元,利息计算至2020年9月2日为1134085.57元),并支付自2020年9月3日起至借款本息还清之日止借款的利息、罚（以上借款本金、利息、罚息计算方式、期限以银行电脑系统计算为准）；二、驳回原告安徽望江农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费31873元，保全费5000元，由被告檀斌、卢庆梅负担。（经原告同意，上述诉讼费由被告檀斌、卢庆梅径付原告安徽望江农村商业银行股份有限公司）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  汪秀霞人民陪审员  沈学清人民陪审员  王永霞二〇二〇年十一月五日书 记 员  甘娴静附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。