湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初2579号原告：熊红华，女，汉族，1965年10月10日出生，住孝感市孝**，委托诉讼代理人：余飞、余永展，湖北言达律师事务所律师；代理权限：承认、放弃、变更诉讼请求；调解；和解；签收法律文书。被告：中国人寿保险股份有限公司孝感分公司，住所地：孝感市孝**北京路**，统一社会信用代码：91420900732733437M。负责人：严春，总经理。委托诉讼代理人：余国庆、赵婷婷，湖北自强律师事务所律师，代理权限：一般代理。原告熊红华诉被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司人身保险合同纠纷一案,本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告熊红华及其委托诉讼代理人余飞、被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司的委托诉讼代理人余国庆均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告和被告之间签订的《国寿福禄双喜两全保险合同》及《国寿金账户年金保险》，并判令被告返还扣划的保费6万元及利息7400元（利息按照1年期人民银行定期存款利率，自第一笔保费支付之日2014年5月19日至实际付清之日止）；2.案件诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年5月期间，被告的销售人员张念念多次向原告推销保险，原告在其要求下提供了身份信息等资料，被告的工作人员即自行冒用原告签名为原告办理了《国寿福禄双喜两全保险》和《国寿金账户年金保险》的投保单和其他相关手续。被告的工作人员告知了原告与银行定期存款一样且利息高于银行定期存款。原告本人没有文化，基于对保险公司的信任，即将相关的资料提供给被告。其后，原告的账户即被定期扣取保费。后原告得知，若在投保时相关投保单和保险合同不是本人签字确认，保险事故发生后将会被拒赔，由此投保人购买保险的目的将不能实现。为此，原告多次向被告交涉，认为被告违规操作，侵害了原告权益，要求解除双方合同，并由被告退还全部保费和利息损失，但被告以需到法院诉讼解决为由予以推楼拒绝。被告辩称，原告诉请解除保险合同，依据《保险法》第四十七条之规定和保险合同（个人保险基本条款第十四条、国寿福禄双喜两全（分红型）利益条款第十一条）之约定，被告只需退还现金价值元30925元。被告已经按合同约定，向原告的万能账户支付生存金7251.3元、向原告的保单账户支付红利2672.71元，该二笔款项己由原告掌控。1、原告诉请解除保险合同，被告依法依约只应退还现金价值30925元。本案保险合同投保单的投保人和被保险人处均是原告的亲笔签名。若不是原告办理的，被告不可能从2014年5月19日至2019年5月21日长达六年的时间，从原告的银行账户分6次划扣保险费6笔，合计6万元。退一步说，即使不是原告办理的，依据《最高人民法院关于适用（中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第三条之规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人己经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。依据该规定，即使不是原告办理的，原告己经交了六年的保费，视为其对代签字或者盖章行为的追认。2、被告己经按合同约定，向原告的万能账户支付生存金7251.3元、保单账户支付红利2672.71元。被告严格依约履行《国寿福禄双喜两全保险（分红型）利益条款》，依据该合同第五条之约定，于2016年5月20日支付生存金2417.10元、于2018年5月20日支付生存金2417.10元、于2020年5月20日支付生存金2417.10元，合计已支付生存金7251.3元到原告的万能账户。依据该合同第七条之约定，向原告的保单账户支付红利2672.71元。这二笔款项己由原告掌控。由于原告未按合同约定交保费，本案争议的保险合同，早已中止。3、被告业务员没有违规操作。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院依法认定如下：1.原告提交的证据三，被告对真实性无异议，对证明目的有异议，认为上面的投保人和被保险人均是原告亲笔签名。本院对该证据予以采信；2.原告提交的证据四，被告有异议，认为没有看到2017年5月20日、2019年5月20日的转账记录。本院对该证据予以采信；3.被告提交的证据二，原告有异议，认为签字的原件没有提供，对真实性不予认可；张念念与被告保险公司存在法律上的利害关系，要么是被告代理人要么是其工作人员，显然这种证明不具有可信性。从内容上看，原告的签字与原告方提供的证据上的签字是一致的，可以证明是张念念签字的。本院对该证据予以采信；4.被告提交的证据四，原告有异议，认为没有收到保险金。本院对该证据予以采信；5.被告提交的证据五，原告有异议，认为是被告单方进行的，该款项不能作为被告抗辩的理由，且原告也没有收到。本院对该证据予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月，被告的保险销售人员张念念多次向原告推销保险，原告遂向其提供了本人的身份信息和银行账户资料。当月19日，被告向原告出具了《国寿福禄双喜两全保险（分红型）》和《国寿金账户年金保险（万能型）》保险单各一份，保险单载明：投保人和被保险人为原告，保单的现金价值表载明：以每1000元为标准，第六年保单价值为3092.5元。从2014年至2019年，被告于每年5月份扣划原告保险费1万元，凡6次，计6万元；（二）被告依约于2016年、2018年、2020年的5月20日各向原告的万能账户支付生存金2417.1元，另支付红利2672.71元。2020年8月3日，原告以投保时相关投保单和保险合同非本人签字为由，向本院提起诉讼，请求解除合同，并判令被告退还全部保费和利息损失。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。被告在六年的时间里分六次从原告的账户里扣划保费计6万元，并四次向原告的万能账户支付生存金和红利，即使原告的名字非其所签，该合同亦应视为双方的真是意思表示。案涉保险合同成立时，对被保险人具有保险利益，故该合同有效。现原告诉请解除保险合同，合乎法律规定，本院依法予以准许，被告应依约返还原告保单的现金价值30925元。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第十五条、四十七条、《最高人民法院关于适用一、解除原告熊红华和被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司之间签订的《国寿福禄双喜两全保险（分红型）合同》和《国寿金账户年金保险（万能型）合同》；二、被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司于本判决生效之日起三日内向原告熊红华返还保险单现金价值30925元。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1485元，由被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司负担573元，由原告熊红华负担912元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈兴无人民陪审员  杨 丹人民陪审员  关新云二〇二〇年十一月十九日书 记 员  胡佳灿附原告提交的证据目录:证据一、身份证，证明原告身份；证据二、保险合同，证明合同关系；证据三、电子投保单及确认书，证明被告冒用原告签字，合同无效；证据四、原告存折，证明扣取原告保费事实。被告提交的证据目录:证据一、营业执照复印件，证明被告的主体身份；证据二、销售人员报告书，证明本案保险合尾投保单的投保人和被保险人处均是熊红华的亲笔签名；证据三、按保单号查询台帐记录，证明：1.被告从2014年5月19日至2019年5月21日长达六年的时间，从熊红华的银行账户分6次划扣保险费6笔，合计6万元；2.被告能够从熊红华的银行账户分6次划扣保险费6笔，是熊红华配合、提供银行账号及密码授权；证据四、保单明细，证明被告依据《国寿福禄双喜两全保险（分红型）利益条款》第五条之约定，于2016年5月20日支付生存金2417.10元、于2018年5月20日支付生存金2417.10元、于2020年5月20日支付生存金2417.10元，合计己支付生存金7251.3元；证据五、试算结果，证明1.依据《国寿福禄双喜两全保险（分红型）利益条款》第七条之约定，已经支付红利2672.71元；2.若解除本案的保险合同，依法依约只应退还现金价值30925元。