福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初15238号 原告：招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区领事馆路**，统一社会信用代码91350200737872460X。 负责人：赵启柱，行长。 委托诉讼代理人：温锦标、阙旺洪，福建东方格致律师事务所律师。 被告：林起辂，男，1975年3月22日出生，汉族，住厦门市湖里区。 被告：邓丽珠，女，1977年4月20日出生，汉族，住厦门市湖里区。 原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告林起辂、邓丽珠金融借款合同纠纷一案，招商银行股份有限公司厦门分行诉请：1．判令林起辂、邓丽珠立即偿还招商银行股份有限公司厦门分行借款本金余额2281097.07元并支付利息、罚息、复息（暂计至2020年7月17日的利息、逾期利息、罚息、复息合计39720.59元，之后的罚息以逾期借款本金2281097.07元为基数，按年利率5.7%的基础上浮50%计；对不能按时支付的利息、罚息，按罚息利率计收复息，罚息、复息均计至实际还款之日止）；2．判令林起辂、邓丽珠承担招商银行股份有限公司厦门分行为实现本案债权支出的律师代理费114437元、保全费5000元；3．若林起辂、邓丽珠未能归还上述第一条、第二条的贷款本息及实现债权费用，招商银行股份有限公司厦门分行有权就邓丽珠名下位于厦门市湖里区房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4．判令林起辂、邓丽珠承担本案诉讼费用。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 案件事实 邓丽珠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。招商银行股份有限公司厦门分行与林起辂对下列事项均无异议，本院对下列事项予以认定。 一、授信合同名称：《个人授信及担保协议》。 2014年3月28日。二、二、授信合同签订时间：2014年3月28日。 2014年3月28日至2024年3月28日。三、三、授信期间：120个月，2014年3月28日至2024年3月28日。 四、四、授信申请人及授信金额：林起辂、2640000元。 五、五、借款合同名称：《个人贷款借款合同》。 2016年5月17日。六、六、借款合同签订时间：2016年5月17日。 七、七、借款人：林起辂。 八、八、借款本金：2616537.18元。 九、九、借款期限：48个月。 十、十、还款方式：自主月供-摊还期限（等额本息）。 十一、十一、借款利率：贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮20%，计年利率5.7%。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率在次年放款日的对应日开始执行新利率。 十二、十二、罚息、复利约定：借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。 十三、十三、解除合同或提前收贷的约定：借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件。贷款人有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。 十四、十四、实现债权费用的约定：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。 十五、十五、抵押合同名称：《个人授信及担保协议》。 2014年3月28日。十六、十六、抵押合同签订时间：2014年3月28日。 十七、十七、抵押物权属：邓丽珠。 十八、十八、抵押物名称：厦门市湖里区（厦地房证第××号）。 十九、十九、抵押担保范围：抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。 2014年5月30日。二十、二十、办理抵押登记时间：2014年5月30日。 2003年11月17日。二十一、二十一、林起辂、邓丽珠结婚登记时间：2003年11月17日。 2016年5月18日。二十二、二十二、放款日期：2016年5月18日。 2020年5月18日。二十三、二十三、实际到期日期：2020年5月18日。 2020年5月18日。二十四、二十四、逾期还款日期：2020年5月18日。 2020年7月17日。二十五、二十五、欠款最新截止时间：2020年7月17日。 二十六、二十六、欠款本金：2281097.07元。 二十七、二十七、最新欠款利息、罚息、复利：逾期利息8302元、罚息31347.07元、复利71.52元。 二十八、二十八、实现债权费用：律师代理费114437元、财产保全费5000元。 争点分析 一、林起辂在本案中应否承担还款责任。 招商银行股份有限公司厦门分行主张：林起辂是《个人贷款借款合同》的借款人，应当承担还款责任。 林起辂的主张及证据：林起辂和邓丽珠已于2017年10月9日离婚，进行了财产分割，约定讼争贷款由邓丽珠负责归还。林起辂提交《离婚协议》、《离婚证》为证。 邓丽珠未到庭发表意见。 法院认定及理由：林起辂和邓丽珠之间的协议属于内部协议，对招商银行股份有限公司厦门分行无约束力。林起辂是《个人授信及担保协议》的授信申请人及《个人贷款借款合同》的借款人，应当承担本案债务的还款责任。 二、本案的罚息利率的计算。 招商银行股份有限公司厦门分行主张：按照《个人贷款借款合同》的约定，本合同执行利率水平上加收50%计收罚息。 林起辂主张：按照贷款基准利率上浮20%的标准计算罚息。 邓丽珠未到庭发表意见。 法院认定及理由：《个人贷款借款合同》中约定贷款利率为中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮20%，借款人逾期还款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。现贷款已经逾期，招商银行股份有限公司厦门分行有权主张按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮20%再加收50%的标准计算罚息。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林起辂、邓丽珠应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行借款本金2281097.07元并支付利息、罚息、复息（截至2020年7月17日的逾期利息8302元、罚息31347.07元、复利71.52元，之后的罚息以逾期借款本金2281097.07元为基数，按中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮20%再上浮50%计；对不能按时支付的利息、罚息，按罚息利率计收复息，罚息、复息均计至实际还款之日止），并支付律师代理费114437元、财产保全费5000元； 二、若被告林起辂、邓丽珠未能归还上述款项，则原告招商银行股份有限公司厦门分行有权就被告邓丽珠名下位于厦门市湖里区房产（厦地房证第××号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26282元，减半收取计13141元，由被告林起辂、邓丽珠共同负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 王丽娟 二〇二〇年十一月二日 法官助理 吕 宁 代书记员 夏怡茵 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。