贵州省贞丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2325民初2489号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行，统一社会信用代码91522325584112232C，住所地：贵州省贞丰县珉谷镇桂花街（富民路东段）。 负责人：罗孟，系该支行行长。 委托诉讼代理人：周先芳，系贵州心达律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：王礼韬，男，1985年12月12日生，汉族，公务员，现住贞丰县。 被告：李吉飞，女，1989年12月25日生，布依族，住贞丰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行与被告王礼韬、李吉飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，于同年11月10日依法公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人周先芳及被告王礼韬到庭参加诉讼，被告李吉飞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决解除原告与被告王礼韬、李吉飞于2020年2月17日签订的《个人额度借款合同》；2、请求人民法院依法判决被告王礼韬、李吉飞偿还原告借款本金161841.39元，截止至2020年8月6日的借款利息1295.52元，罚息及复利21.73元，以上合计163158.64元，并以尚欠借款本息之和163136.91元为基数，按照年利率10.6875％计付自2020年8月7日起至本息全额清偿之日止的罚息和复利；本案诉讼费由被告王礼韬、李吉飞承担。事实和理由：2020年2月5日，被告王礼韬、李吉飞向原告申请个人消费贷款18万元，原告经审批同意后，于2020年2月17日，以王礼韬为借款人，李吉飞为共同借款人，签订了《个人额度借款合同》。《个人额度借款合同》约定，原告向王礼韬、李吉飞授信可以循环使用的借款额度18万元，额度存续期自2020年2月17日起至2023年2月17日。王礼韬、李吉飞使用授信额度的，应当向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称“《借款支用单》”），经原告审核同意并经王礼韬、李吉飞确认后，原告按约发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》及《借款支用单》中约定内容确定。王礼韬、李吉飞不按《个人额度借款合同》约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，处分抵押财产，行使担保权，并按照合同约定计收逾期归还本息的罚息和复利，罚息利率为借款利率基础上加收50％。同时明确因该合同履行发生的争议由原告住所地的人民法院管辖。同日，王礼韬向原告提交《借款支用单》，申请支用借款18万元，借款期限为36个月，借款用途为购买家电家具，放款账户为王礼韬个人账户。还款方式为按约等额本息还款，贷款利率为7.125％。同日，原告将前述18万元贷款本金足额发放至王礼韬个人账户。原告依约向被告王礼韬、李吉飞发放贷款后，被告王礼韬、李吉飞并未按约履行还本付息义务，其行为已经构成违约，符合授信合同和借款合同约定的合同解除条件，故原告有权诉请解除合同，并要求被告王礼韬、李吉飞立即归还欠付的借款本息，同时承担支付逾期罚息和复利的违约责任。综上所述，因被告王礼韬、李吉飞的违约行为造成原告权益受损，为维护原告合法权益，原告唯有依据合同关于管辖的约定，诉至贵院，望人民法院判如所请。 被告王礼韬口头辩称：原告诉称属实，但本人现在经济困难，请求原告降低还款额度。 本院经审理认定事实如下：被告王礼韬、李吉飞系夫妻关系，被告王礼韬于2020年2月17日向原告申请个人信用消费贷款。经原告的经办人陈俊审批，同意向被告王礼韬授信额度18万元，额度下单笔业务最长期限36个月，额度存续期36个月，额度单笔最长为36个月，利率为起息日前一日LPR+2.975%，还款方式为等额本息。被告王礼韬作为借款人，被告李吉飞作为共同借款人与原告签订《个人额度借款合同》，该合同约定，原告向王礼韬、李吉飞授信可以循环使用的借款额度18万元，额度存续期自2020年2月17日起至2023年2月17日。王礼韬、李吉飞使用授信额度的，应当向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称“《借款支用单》”），经原告审核同意并经王礼韬、李吉飞确认后，原告按约发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》及《借款支用单》中约定内容确定。王礼韬、李吉飞不按《个人额度借款合同》约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，处分抵押财产，行使担保权，并按照合同约定计收逾期归还本息的罚息和复利，罚息利率为借款利率基础上加收50％。同时明确因该合同履行发生的争议由原告住所地的人民法院管辖。同日，王礼韬向原告提交《借款支用单》，申请支用借款18万元，借款期限为36个月，借款用途为购买家电家具，放款账户为王礼韬个人账户。还款方式为按约等额本息还款，贷款利率为7.125％。同日，原告将前述18万元贷款本金足额发放至王礼韬个人账户。之后，被告王礼韬、李吉飞于2020年7月就未按合同约定还本付息，截止至2020年8月6日的，被告王礼韬、李吉飞尚欠原告借款本金161841.39元，产生的利息为1295.52元，罚息及复利21.73元。 另查明：原告于2020年9月23日向本院申请诉前财产保全，申请对被告王礼韬、李吉飞的财产或银行账户中163,158.64元采取保全措施。本院于2020年9月29日作出（2020）黔2325财保102号民事裁定书，裁定：冻结被申请人王礼韬、李吉飞银行账户计163,158.64元，冻结期限为一年，原告为此申请产生保全申请费1336元。 以上事实有原、被告的在庭陈述，及原告提交的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证、身份证复印件、户口册复印件、结婚证复印件、个人消费贷款业务申请表、个人额度借款合同、借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单等证据在卷佐证，证据确实、足以认定。 本院认为：被告王礼韬、李吉飞共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行借款180000.00元，有原告提交的《个人额度借款合同》为证，双方在合同上各自签名捺印或加盖印章，且被告王礼韬对借款本息均无异议，应认定双方借款合同成立。原告依照合同约定向被告王礼韬发放了借款，但被告未依约偿还借款本金及利息，已构成违约，且双方签订的合同已作出约定，故对于原告主张解除双方于2020年2月17日签订的《个人额度借款合同》并支付本息的请求，于法有据，本院予以支持。关于罚息，根据《个人额度借款合同》第七条7.1款约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款、贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。关于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，但该复利是指出借人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。即被告应继续偿还原告借款本金161841.39元、借款期限内的正常利息1295.52元及截至2020年8月6日止的罚息21.73元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第（三）项、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行与王礼韬、李吉飞于2020年2月17日签订的《个人额度借款合同》； 二、限被告王礼韬、李吉飞于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行偿还借款本金人民币借款本金161841.39元及借款期限内的正常利息人民币1295.52元，并支付罚息、复利（其中应支付2020年8月6日前的罚息、复利为21.73元，并从2020年8月7日起以本金人民币161841.39元为基数按年利率10.6875%计算支付罚息至本金清偿完毕之日止，并从2020年8月7日起以利息人民币1295.52元为基数按年利率10.6875%计算支付复利至本金清偿完毕之日止）； 三、限被告王礼韬、李吉飞于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行支付诉前保全申请费人民币1336元。 案件受理费1782元（已减半收取），由被告王礼韬、李吉飞负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1782元（已减半收取），由被告王礼韬、李吉飞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  陈洪斌 二〇二〇年十一月十日 法官助理田雷 书记员邱冰