广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初7987号原告：珠海华润银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市************第一层局部、二层、十层、十一层，统一社会信用代码：91440400MA4WTP288K。负责人：张永祥，行长。委托诉讼代理人：张艳华，北京市中银（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林子嘉，北京市中银（珠海）律师事务所律师。被告：刘昊东，男，汉族,1989年8月17日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区****************，公民身份号码：513************。被告：李玫月，女，汉族,1989年7月21日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区****************，公民身份号码：420************。原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行（以下简称华润银行）与被告刘昊东、李玫月金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人林子嘉到庭参加诉讼，被告刘昊东、李玫月经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘昊东立即偿还原告借款本金138166.89元及暂计至2020年5月13日止的利息8243.21元、罚息1233.58元、复利398.75元，合计148042.43元；2.判令被告刘昊东向原告支付自2020年5月14日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息及复利[其中利息按年利率15.5%计算，罚息以未还本金138166.89元为基数，复利以未还利息8243.21元为基数，均按年利率23.25%计算]；3.判令被告刘昊东、李玫月向原告支付前期律师费1000元，并按第1、2项请求确定的总金额9%的标准支付后期律师费（暂计至2020年5月13日止金额为13323.81元）；4.判令被告李玫月对第1、2项请求承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用（包括公告、送达、诉讼费、评估费、财产保全费、强制执行费）由被告刘昊东、李玫月承担。事实和理由：2018年10月17日，刘昊东向华润银行提交《个人信用贷款申请书》，申请书载明：贷款用途为购货，贷款支付方式为受托支付，收款账户为621*************889，户名为胡华。此外，刘昊东还向华润银行提交珠海市香洲檀禧红木家具店与珠海市香洲区艺树人教育信息服务中心签订的《购销合同》，合同载明珠海市香洲檀禧红木家具店指定收款人为胡华，收款人账户为621*************889。被告刘昊东是珠海市香洲区艺树人教育信息服务中心的法定代表人。2018年10月23日，华润银行（授信人）与刘昊东（被授信人）签订了《个人信用授信额度合同》，合同第二部分特别约定条款第一、二条约定：授信额度金额为人民币200000元、授信期限从2018年10月23日起至2021年10月23日止，采用固定年利率15.5%。第三条约定：贷款支付金额为200000元，支付方式采用受托支付，委托支付对象由被授信人另行书面确定，被授信人在此不可撤销地授权授信人将受托支付金额从放款账户划入被授信人另行书面指定的账户。第五条约定还款方式为等额本息，还款账户户名为刘昊东，账号为622*************017。第七条约定：合同履行发生争议的向授信人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。第一部分普遍性条款第四条约定：若被授信人未按约定还款，授信人有权自该笔贷款逾期之日起至全部清偿之日止，对不能按时支付的贷款本金计收罚息，逾期罚息利率为本合同所约定的贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。第十一条约定：被授信人在本合同授信额度项下任何一笔贷款的任何一期贷款本息发生逾期，授信人有权宣布本合同项下授信额度提前到期，授信人有权要求被授信人提前归还全部或部分授信额度项下贷款本息。第十二条约定，被授信人逾期还款的，构成违约，授信人有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度；第十四条第5点约定：被授信人到期未偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括公告、送达、律师费、诉讼费、评估费、财产保全费、强制执行费等，由被授信人承担。李玫月向华润银行出具《夫妻共同债务声明》，李玫月与刘昊东是夫妻关系，其本人知悉刘昊东向华润银行借款200000元的事实，确认该笔借款用于夫妻共同生活或生产经营，属于夫妻共同债务，愿意共同偿还。借款合同签订后,华润银行按合同约定于2018年10月24日向刘昊东指定的账户借款200000元。刘昊东未能按时足额还本付息、经多次催收仍拒不还款，构成违约。综上所述，华润银行认为借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。现因被告未按期足额偿还借款，华润银行有权宣布贷款提前到期，请求被告立即偿还全部贷款本息。为此，华润银行特向贵院起诉，恳请贵院支持华润银行全部诉讼请求。刘昊东、李玫月未作答辩。华润银行围绕诉讼请求依法提交了《个人信用授信额度合同》、结婚证、夫妻共同债务声明、借款借据、受托支付凭证、信贷管理系统截屏及还款明细表、委托代理合同、律师费支付凭证、催收记录等证据,刘昊东、李玫月未提交证据亦未进行质证，本院经对以上证据进行审查，认为其符合法律规定，应予确认。华润银行诉称的事实与以上证据相印证，据此，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与华润银行诉称的事实一致。另查明，李玫月作为声明人所签署的《夫妻共同债务声明》载明其本人知悉并同意刘昊东向华润银行申请贷款200000元，并签订《个人信用授信额度合同》，确认该合同项下的债务是用于夫妻共同生活/共同生产经验，为夫妻共同债务，其本人愿意以夫妻共同财产共同承担、共同偿还。此外，华润银行按委托代理合同约定实际支付前期律师费1000元。本院认为，案涉《个人信用授信额度合同》等系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向刘昊东发放了贷款，刘昊东未能按约定按期及时还款，构成违约，华润银行依约定有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，故其请求刘昊东偿付暂计至2020年5月13日尚欠的借款本金和相应的利息、罚息、复利及此后至借款本息全部清偿之日止按年利率23.25%［15.5%×（1+50%）］计算的罚息和复利，其中罚息以未还借款本金138166.89元为基数计算，复利以未还利息8243.21元为基数计算，有法律和合同依据，本院予以支持。但考虑到罚息、复利在不断累计中可能会超出华润银行的实际损失，也会超出借款人的承受能力，造成双方利益失衡，不利于社会的和谐稳定，故罚息、复利总计应以实际欠付的本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。此外，因罚息的计收已包含了利息部分，2020年5月14日后的正常利息不应再行计算。律师费作为华润银行实现本案债权而产生的费用，按约定律师费损失应由刘昊东来承担，对华润银行已实际产生的律师费损失1000元本院予以支持，对未支付的律师费部分本案暂不作处理，华润银行可待该费用实际产生后另行主张权利。李玫月所作的以夫妻共同财产共同偿还刘昊东在《个人信用授信额度合同》项下债务的声明应是双方真实意思表示，合法有效，刘昊东的本案债务属于《个人信用授信额度合同》项下的债务，再结合华润银行的诉讼请求，李玫月应以夫妻共同财产对刘昊东的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘昊东于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金138166.89元，支付暂计至2020年5月13日的利息8243.21元、罚息1233.58元、复利398.75元，合计148042.43元；二、被告刘昊东于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付自2020年5月14日起至借款本息全部清偿之日止按年利率23.25%计算的罚息、复利（罚息以未还借款本金138166.89元为基数计算，复利以未还利息8243.21元为基数计算，罚息、复利总计以未付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限）；三、被告刘昊东于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付律师费损失1000元；四、被告李玫月以与被告刘昊东的夫妻共同财产对被告刘昊东在上述第一、二、三判项中的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3547元，由原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行负担266元，被告刘昊东、李玫月负担3281元；案件申请费1332元，由被告刘昊东、李玫月负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  林枫灿人民陪审员  杨佩华二〇二〇年十一月五日书 记 员  谢金玲周杰邓靖