重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初23281号原告：成都给米金融服务外包有限公司，住所地四川省成都市锦江区青和里南段********，统一社会信用代码91510104MA6DGK9F1W。法定代表人：杨凯，董事长。委托诉讼代理人：张洪艺，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：田玲玉，泰和泰（重庆）律师事务所实习律师。被告：陈吉芬，女，1964年1月21日出生，汉族，住四川省眉山市彭山区。原告成都给米金融服务外包有限公司（以下简称给米公司）与被告陈吉芬民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序（小额诉讼），于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告给米公司的委托诉讼代理人张洪艺、田玲玉，被告陈吉芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。给米公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈吉芬偿还借款本金11250元以及截至2020年8月21日的利息3240元，同时以逾期本金为基数，按照2018年9月3日当月对应的一年期贷款市场报价利率四倍（如无对应参照标准，则以2020年8月对应一年期贷款市场报价利率四倍）为标准支付自2020年8月22日起至结清贷款之日止的罚息，利随本清；2.判令陈吉芬支付律师费600元。事实和理由：2018年9月1日，陈吉芬向案外人重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称小雨点公司）申请借款，之后其与小雨点公司签订《借款合同》，约定小雨点公司向其出借30000元，贷款期限自2018年9月3日至2020年9月1日止，年利率为0%以及相应的违约责任。合同签订后，小雨点公司依约发放了贷款，但陈吉芬自2019年12月2日发生逾期。小雨点公司在陈吉芬逾期后，将尚欠的借款本金11250元及对应的利息和逾期罚息转让给我公司。我公司受让债权后，依法通知了陈吉芬，并向陈吉芬进行了催收，但未果。同时，我公司因此次纠纷产生律师费600元。现诉至人民法院，请求判如所请。陈吉芬辩称，其一个朋友带其到成都的“恩喜医院”做美容，其在医院交了8000元，美容院跟其签了合同，但没有给其看贷款申请，只是让其签字，没有给其看合同内容，也没有说是什么事情，其在“恩喜医院”做美容一共花了三万八千多元，其除了给8000元外没有给其他钱，其不知道给米公司的存在，其没有贷款，也没有拿到钱。本院经审理认定事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时应当提交个人身份信息（居民身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的人脸照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和借款人签订的贷款合同进行数字认证。2017年11月29日，小雨点公司与杭州沃动科技有限公司签订《沃动科技企业通讯平台销售及服务协议》，由小雨点公司购买该公司的网络通讯服务，由该公司代小雨点向借款人发送相关通知。文件名为《陈吉芬_借款合同》的PDF格式文件，使用AdobeAcrobatReaderDC程序打开该文件，显示编号为2018SCS6508950901152128GM23C的《借款合同》，借款人处为陈吉芬的电子签名，贷款人处为小雨点公司的电子签章，验证签名状态，提示“自应用本签名以以来，文档未被修改”。陈吉芬与小雨点公司签订《消费借款合同》（合同编号2018SCS6508950901152128GM23C）的具体约定、欠款事实如下：1.借款人：陈吉芬，通讯地址四川省眉山市彭山区。2.贷款人：小雨点公司。3.合同签订时间：2018年9月1日。4.贷款金额：38640元，贷款将被发放至借款人指定放款账户（户名：成都给米金融服务外包有限公司；账户ID：6********），最终贷款金额以贷款人实际发放至借款人指定放款账户的金额为准，贷款人将款项划入上述账户后即视为借款人已全部收妥本合同借款。5.贷款用途：五官。6.贷款期限：24个月，自实际放款日起算。7.贷款利息：以放款金额为基数，按每年0%计收利息。8.还款日：每月1日。9.违约责任：借款人未按照合同约定和贷款人发送的还款通知按时足额偿还贷款本金和/或利息和/或支付任何应付款项，构成违约，如发生违约行为，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本金、利息及所有其他本合同项下应付款项立即提起到期，并就违约事件给贷款人造成的损失（包括但不限于贷款人进行任何调查或法律程序的费用和支出或相关律师费、催收费用等因维权发生的一切费用）向借款人要求赔偿。10.罚息：借款人未能按期、足额偿还贷款本金的，每逾期一日，按逾期金额的千分之一向贷款人支付逾期罚息。11.转让：借款人知晓并同意贷款人有权在任何时点将其在本合同项下的任何权利及/或义务全部或部分转让给第三方，且无须另行通知借款人。12.通知事项：合同所列借款人的通讯地址、手机号码是借款人用于接收贷款人通知的个人通讯信息，除另有约定外，贷款人向借款人发送通知（含司法机关及仲裁机构等相关主体发送诉讼、仲裁文书等）的方式及相应送达的时间如下：以快递方式发出的通知，投递后第三日即视为送达；以手机、网络信息（包括但不限于短信）方式发出的通知，发送成功之时即视为送达。13.争议解决：如双方就本合同有任何争议，贷款人所在地及合同履行地的人民法院拥有管辖权。合同签订后，小雨点公司在2018年9月1日向合同约定的收款账户支付了38640元。给米公司在2018年9月3日向“赵福轩”的账户支付了30000元。陈吉芬分别在2018年10月至2019年12月的每月1日归还1610元，在2020年1月1日归还11元，共计24161元，此后未再归还任何款项。2020年3月31日，小雨点公司将对陈吉芬所享有的本金债权及对应逾期罚息债权14490元转让给给米公司，并在2020年5月21日向陈吉芬在《消费借款合同》中预留的手机号码1899032****发送了债权转让通知的短信。另查明，给米公司委托泰和泰（重庆）律师事务所处理该公司与陈吉芬的本案纠纷，并支付了律师费600元。庭审中，给米公司还陈述：1.借款本金为30000元；2.“赵福轩”是“恩喜医院”的指定收款账户。上述事实，有经过庭审举证、质证，本院予以确认的《借款合同》、《银联支付凭证》、《网银在线（北京）科技有限公司付款电子回单》、《还款明细表》、《转让标的债权清单》、短信通知、民事判决书、《专项法律服务合同》、付款凭证、发票、《委托清单》、人脸截图等书面证据以及当事人的陈述予以证实。本院认为，陈吉芬与小雨点公司在签订《消费借款合同》前，小雨点公司实施身份信息核验、人脸识别、手机实名验证和银行卡信息验证的行为，足以认定贷款申请人为陈吉芬，同时《消费借款合同》通过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，且经验证自应用签名以来，文档未被修改，足以认定本案《消费借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。本案中，小雨点公司依约向陈吉芬所指定的账户中发放了贷款，现陈吉芬仅归还了24161元，且从2020年1月1日后未再还款，故小雨点公司对陈吉芬享有债权。对于陈吉芬的辩称，本院不予采纳。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。债权人转让权利的，应当通知债务人。小雨点公司将其对陈吉芬所享有的债权转让给给米公司并不违反法律的禁止性规定，也符合双方合同的约定，同时小雨点公司亦按照合同约定的电话号码向陈吉芬发送了短信，将债权转让事宜通知了陈吉芬，故小雨点公司的债权转让行为合法有效，给米公司有权向陈吉芬主张受让的债权。陈吉芬未依约还款，而合同约定的借款期限于2020年8月31日届满，给米公司主张合同期限至2020年9月1止以及借款本金为30000元，系其对自身权利的处分，本院予以确认。在借款期限已经届满的情况下，给米公司有权要求陈吉芬清偿全部剩余欠款，支付相应的利息和罚息。本案中，借款本金为30000元，贷款年利率为0%，给米公司要求陈吉芬支付计算至2020年8月21日的利息3240元没有事实依据，本院不予支持。陈吉芬实际归还了24161元，上述金额直接抵扣本金，截至借款期限届满时，陈吉芬尚欠借款本金5839元，陈吉芬应当偿还上述尚欠的本金。同时，陈吉芬应从2020年9月2日起，以尚欠借款本金5839元为基数，按照年利率15.40%（3.85%×4倍）的标准向原告成都给米金融服务外包有限公司支付罚息，直至还清贷款本金为止。对于给米公司超过该部分的诉讼请求，本院不予支持。对于律师费的问题。合同约定因借款人违约给贷款人造成的律师费损失由借款人承担。本案中，陈吉芬未按期还款，导致给米公司因追索债权产生了律师费600元，故本院对给米公司所主张的陈吉芬支付律师费600元的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告陈吉芬于本判决生效之日起七日内归还原告成都给米金融服务外包有限公司借款本金5839元，并从2020年9月2日起，以尚欠借款本金5839元为基数，按照年利率15.40%的标准向原告成都给米金融服务外包有限公司支付罚息，直至还清贷款本金为止。二、被告陈吉芬于本判决生效之日起七日内支付原告成都给米金融服务外包有限公司律师费600元。三、驳回原告成都给米金融服务外包有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费177.25元，减半收取计88.63元，由原告原告成都给米金融服务外包有限公司负担38.63元，由被告陈吉芬负担50元。本判决为终审判决。审 判 员 施荣鑫二〇二〇年十一月二日法官助理 李文韵书 记 员 肖 杰