浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初9864号 原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司，住所地瑞安市安阳街道万松东路**，统一社会信用代码91330300773121154L。 法定代表人：王光领，董事长。 委托诉讼代理人：陈成、傅昌弘，系原告职员。 被告：黄向阳，男，1976年10月10日出生，汉族，住浙江省文成县。 被告：蒋玉萍，女，1980年5月3日出生，汉族，住安徽省无为县。 原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司与被告黄向阳、蒋玉萍金融借款合同纠纷一案，原告向本院提起诉讼，请求判令（变更后）：一、被告黄向阳、蒋玉萍共同偿还原告编号为8581120190000287的《个人购置商用房借款合同》项下的借款本金205137.58元和利息（期内利息10671.6元，复息以期内利息10671.6元为基数从2020年11月3日起按月利率7.9624995‰计算至实际履行完毕日，罚息以本金205137.58元为基数从2020年11月3日起按月利率7.9624995‰计算至实际履行完毕日）；二、被告黄向阳、蒋玉萍共同偿还原告编号为8581120190000440《个人购置商用房借款合同》项下的借款本金205137.58元和利息（期内欠息10671.6元，复息以期内利息10671.6元为基数从2020年11月3日起按月利率7.9624995‰计算至实际履行完毕日，罚息以本金205137.58元为基数从2020年11月3日起按月利率7.9624995‰计算至实际履行完毕日）；三、原告第一项诉讼请求中的债权对被告黄向阳抵押的坐落于瑞安市××街道××室不动产［产权证号：浙20**瑞安市不动产权第0043734号］折价、拍卖或变卖所得的价款在最高额22万元范围内优先受偿；四、原告第二项诉讼请求中的债权对被告黄向阳抵押的坐落于瑞安市××街道××室房产［产权证号：浙20**瑞安市不动产权第0043741号］折价、拍卖或变卖所得的价款在最高额22万元范围内优先受偿。本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈成、傅昌弘到庭参加诉讼，被告黄向阳、蒋玉萍经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 本院经审理认定，被告黄向阳与被告蒋玉萍系夫妻关系，于2013年3月19日登记结婚。2019年1月2日，被告黄向阳向原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司申请贷款，双方签订编号为8581120190000287和8581120190000440的《个人购置商用房借款合同》各一份，两份合同均约定：1、借款金额22万元，借款期限为2019年1月2日至2029年1月1日止，借款利率为月利率5.308333%，借款利率的调整方式为自动，按照中国人民银行贷款利率政策的调整而调整。2、还款方式为等额本息还款法，每月偿还借款本息2483.53元，共付为120个月，首次还款日为2019年2月12日，每月还款日为当月的12日；3、借款人未按约偿还当期借款本息即为逾期，当期借款本金从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。4、借款人如出现违约情形，贷款人有权提前收回借款，本合同项下借款自贷款人主张权利之日起提前到期，贷款人有权按逾期贷款计收罚息。被告黄向阳以登记在其名下坐落于瑞安市××街道××室的房产［产权证号：浙20**瑞安市不动产权第0043734号］为编号为8581120190000287的《个人购置商用房借款合同》项下的借款提供抵押担保，以登记在其名下坐落于瑞安市××街道××室的房产［产权证号：浙20**瑞安市不动产权第0043741号］为编号为8581120190000440的《个人购置商用房借款合同》项下的借款提供抵押担保。上述抵押物于2019年1月7日办理抵押登记。同日，被告蒋玉萍向原告出具《夫妻共同债务承诺书》，承认被告黄向阳自2019年1月2日到2029年1月1日期间向原告办理的最高限额60万元范围内的所有贷款为夫妻共同债务。 上述合同签订后，原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司于2019年1月29日按约向被告黄向阳发放两笔借款共计44万元。借款发放后，被告黄向阳已按约偿还上述两笔借款的前11期还款额，第12期起未按约偿还。原告依合同约定，于2020年8月24日向被告黄向阳邮寄送达《债务提前到期通知书》，要求被告黄向阳提前偿还债务，确定自通知送达之日即为债务提前到期之日；被告黄向阳于2020年8月25日签收。诉讼中，原告主张提前到期日为案件开庭审理日即2020年11月2日。截至2020年11月2日，被告黄向阳的上述两笔借款各欠借款本金205137.58元（其中已逾期借款本金均为15753.65元、宣布提前到期借款本金均为189383.93元）、期内利息10671.6元。 本院认为，案涉《个人购置商用房借款合同》《夫妻共同债务承诺书》均系各方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，合法有效。现借款虽未到期，但因被告黄向阳未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，原告宣告借款提前到期，符合合同约定，没有违反法律规定，予以支持。贷款银行约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，故原告主张本案全部贷款本息自宣告到期日后按罚息利率计收利息和复息依据不足，不予支持。原告主张案涉借款的提前到期日迟于《债务提前到期通知书》载明的借款提前到期日及该函件送达被告黄向阳之日，系对自己权利的处分，予以确认。在借款提前到期时，已逾期的借款本息，应按合同约定以罚息利率计收逾期利息和复利；还款期限尚未届满宣布提前到期的借款，应按原合同约定利率计收利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄向阳、蒋玉萍共同偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120190000287的《个人购置商用房借款合同》项下借款本金205137.58元和截止宣告借款提前到期日的期内利息10671.6元及宣告借款提前到期后的利息（其中以借款本金15753.65元和期内利息10671.6元之和26425.25为基数按月利率7.9624995%，以借款本金189383.93元为基数按月利率5.308333%，均从2020年11月3日起计算至实际履行之日止）。 二、被告黄向阳、蒋玉萍共同偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120190000440的《个人购置商用房借款合同》项下借款本金205137.58元和截止宣告借款提前到期日的期内利息10671.6元及宣告借款提前到期后的利息（其中以借款本金15753.65元和期内利息10671.6元之和26425.25为基数按月利率7.9624995%，以借款本金189383.93元为基数按月利率5.308333%，均从2020年11月3日起计算至实际履行之日止）。 三、若被告黄向阳、蒋玉萍逾期不履行上述第一项判决确定的债务，原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司对登记在被告黄向阳名下坐落于瑞安市××街道××室的房产［产权证号：浙20**瑞安市不动产权第0043734号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 四、若被告黄向阳、蒋玉萍逾期不履行上述第二项判决确定的债务，原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司对登记在被告黄向阳名下坐落于瑞安市××街道××室的房产［产权证号：浙20**瑞安市不动产权第0043741号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 上述第一、二项判决确定的债务定于本判决生效之日起十日内履行。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7699元，减半收取3849.5元，由被告黄向阳、蒋玉萍共同负担（定于本判决生效后十日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审  判  员  夏克明 二〇二〇年十一月三日 （代）书记员  夏 威 附文：一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。 -