四川省绵阳市安州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0724民初1635号 原告：绵阳市商业银行股份有限公司安州支行 住所地：四川省绵阳市安州区花荄镇恒源大道花城广场C幢 统一社会信用代码：91510724762301723G 法定代表人：李作雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈敏，四川誓贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：田然，该公司员工。 被告：魏世培，男，1962年10月13日出生，汉族，四川省绵阳市安州区人，住四川省绵阳市安州区。 被告：周太翠，女，1963年12月25日出生，汉族，四川省绵阳市安州区人，住四川省绵阳市安州区。 被告：赵敏，女，1978年3月31日出生，汉族，四川省绵阳市安州区人，住四川省绵阳市安州区。 原告绵阳市商业银行股份有限公司安州支行(以下简称商业银行安州支行)诉被告魏世培、周太翠、赵敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案受理后，依法由审判员邱涛担任审判长，人民陪审员姜久洪、兰系光组成合议庭，于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告商业银行安州支行的委托代理人陈敏、田然，被告赵敏到庭参加了诉讼，被告魏世培、周太翠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本案现已审理终结。 原告商业银行安州支行诉称：2009年6月22日，被告魏世培、周太翠夫妻向我行签署了“同意贷款承诺书”，承诺用安房权证县房监字第××号做抵押，贷款金额200万元，期限三年，二人承担无限连带担保责任。2011年7月25日，被告魏世培以购买材料为由与我行签订了《个人循环借款合同》，约定“最高额度200万元，时间为2011年7月25日-2012年7月6日，年利率9.84%；对未按合同偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定的结算利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。当日，原告履行了200万元的付款义务。2017年11月13日，被告赵敏与原告签订了《最高额抵押合同》，赵敏用其位于北川羌族自治县房屋{川（2017）北川羌族自治县不动产权第××号、川（2017）北川羌族自治县不动产证明第0001109号）为上述借款做了抵押担保。贷款逾期后，经原告多次催收，截止到2020年11月5日，被告尚欠借款本金129万元及利息、罚息、复利243.009897万元。现请求判令：1、被告魏世培、周太翠立即向原告偿还贷款本金129万及利息、罚息和复利（截止到2020年11月5日前的利息、罚息、复利为243.009897万元；从2020年11月6日起至借款本金给付之日，按照月利率12.3‰计付利息；从2020年11月6日起对每个月未支付的利息，按照月利率12.3‰计付复利至利息付清之日）；2、判令赵敏用其位于北川羌族自治县房屋{产权证编号为川（2017）北川羌族自治县不动产权第××号；不动产登记证明为川（2017）北川羌族自治县不动产证明第0001109号）}的变价款优先清偿上列债务，原告对上列财产享有抵押权和优先受偿权；3、本案案件受理费、律师费由被告承担。 被告魏世培、周太翠未到庭应诉，也未提供任何答辩意见。 被告赵敏辩称，当时我签抵押担保的时候，银行说魏世培他们只差130万元本金，我的意思就只承担130万元本金的担保责任，剩余的部分由魏世培、周太翠承担。他们银行当时没有给我作出解释，我也没有看我签的《最高额抵押合同》的内容。我只承担130万元的担保责任。 原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了《同意贷款承诺书》、（2009）年安个字第28号《最高额抵押合同》、（安县）支行（2011）第（个62）号《个人循环借款合同》、个人贷款客户谈话笔录、婚姻状况声明、贷款人受托支付申请书、支付凭证、抵押承诺书及（2017）安州抵字第001号《最高额抵押合同》、川（2017）北川羌族自治县不动产证明第0001109号、还款明细、催收通知。被告赵敏对与自己有关的抵押承诺书及《最高额抵押合同》、川（2017）北川羌族自治县不动产证明第0001109号证据的真实性无异议。通过以上证据，本院认定事实如下：2009年6月22日，被告魏世培、周太翠夫妻对原告签署了“同意贷款承诺书”，承诺用安房权证县房监字第××号做抵押，贷款金额200万元，期限三年，二人承担连带无限担保责任，并办理了（2009）年安个字第28号《最高额抵押合同》。2011年7月25日，被告魏世培以购买材料为由与原告签订了（安县）支行（2011）第（个62）号《个人循环借款合同》，约定“以（2009）年安个字第28号《最高额抵押合同》为担保合同，贷款最高额度200万元，时间为2011年7月25日-2012年7月6日，年利率9.84%；对未按合同偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定的结算利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利……”。当日，原告将贷款的200万元支付至魏世培指定的账户。2017年11月13日，被告赵敏与原告签订了（2017）安州抵字第001号《最高额抵押合同》，赵敏用其位于北川羌族自治县房屋{川（2017）北川羌族自治县不动产权第××号}为上述贷款提供抵押担保，并办理了川（2017）北川羌族自治县不动产证明第0001109号，为上述借款做了抵押担保，合同载明的担保责任的最高限额为210万元债务本金及其利息、复息、罚息和实现债权的全部费用。贷款逾期后，经原告多次催收，截止到2020年11月5日，被告魏世培尚欠原告借款本金129万元、罚息175.883473万元、复利67.126424万元，致使本案纠纷发生。 本院认为，原告商业银行安州支行与被告魏世培、被告赵敏签订的（安县）支行（2011）第（个62）号《个人循环借款合同》、（2017）安州抵字第001号《最高额抵押合同》是基于平等自愿的原则签订的，系各方当事人的真实意思表示，该合同真实、合法、有效，本院依法予以确定。原告依约向被告魏世培支付了借款，被告魏世培应按照合同约定的期限归还贷款本金及利息。现该笔贷款到期后，被告魏世培未按时偿还本金及利息，已构成违约，原告要求被告偿还贷款本金、利息、罚息的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。对原告要求被告承担逾期支付利息、罚息的复利的诉讼请求，本院依法不予支持。被告周太翠虽然没有在《个人循环借款合同》上签字，但对该笔贷款签订了“同意贷款承诺书”，承诺对该笔贷款承担无限连带担保责任，故被告周太翠应当在本案中承担连带担保责任。原告以该笔借款属于魏世培与被告周太翠婚姻关系存续期间产生的夫妻共同债务，要求被告周太翠承担偿还责任的诉讼请求，因原告没有证据能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故原告这一诉讼请求本院不予支持。 被告赵敏自愿用其川（2017）北川羌族自治县不动产权第××号房产为被告魏世培的贷款承担抵押担保责任，应在其抵押财产价值范围内对被告魏世培未偿还的贷款本金及利息、罚息等承担连带保证责任。保证人承担责任后，有权向债务人追偿。 据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国担保法》解释第二十条，最高人民法院关于《审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下： 一、限被告魏世培在本判决生效之日起二十日内向原告绵阳市商业银行股份有限公司安州支行偿还借款本金1，290，000元及利息、罚息（截止到2020年11月5日的利息及罚息1，758，834.73元；从2020年11月6日至付清之日止的利息及罚息按照商业银行贷款平台自动生成的数据为准），被告周太翠承担连带给付责任； 二、原告绵阳市商业银行股份有限公司安州支行对抵押物被告赵敏所有的位于北川羌族自治县房屋{川（2017）北川羌族自治县不动产权第××号；川（2017）北川羌族自治县不动产证明第0001109号）}的变价款在抵押限额内具有优先受偿权。 三、驳回原告绵阳市商业银行股份有限公司安州支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35，930元，由原告绵阳市商业银行股份有限公司安州支行承担6，470元，由被告魏世培承担29,460元，被告周太翠、赵敏对被告魏世培承担的诉讼费承担连带给付责任。（原告垫交部分，待被告履行义务时一并向原告支付） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  邱 涛 人民陪审员  姜久洪 人民陪审员  兰系光 二〇二〇年十一月十八日 书 记 员  周佩凝 附：相关法律条款 《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》解释第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 最高人民法院关于《审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。