宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初6134号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街**。负责人：张煦，该支行行长。委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：黄兵，男，1983年2月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。（未到庭，身份信息由原告提供）被告：赵娜，女，1986年6月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。（未到庭，身份信息由原告提供）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告黄兵、赵娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭学军到庭参加诉讼，被告黄兵、赵娜经本院依法送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告签订的借款合同；2.请求被告黄兵及赵娜偿还借款本息168171.24元（截止2020年3月13日，本金141404.03元，利息及罚息26767.21元，此后利息及罚息按合同约定计至付清日）；3.如不能还款，则对被告提供的抵押物进行处置，所得价款由原告优先受偿；4.要求被告承担诉讼费。诉讼中，原告申请撤回第一项诉讼请求。事实与理由：2013年3月15日，被告黄兵、赵娜与原告签订《个人额度借款合同》，约定借款额度180000元，额度期限156个月，自2013年3月15日至2026年3月15日。同日，原、被告签订《个人最高额担保合同》，约定被告以位于银川市金凤区某室为上述借款提供最高额抵押保证，并办理抵押登记。2013年3月18日，原告向被告发放借款180000元，借款期限自2013年3月18日至2023年3月18日，借款利率6.37%，还款方式为等额本息，被告确定于当日收到借款。后被告未按约定还款，故原告诉至本院，请求依法判如所请。黄兵、赵娜未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月15日，原告（贷款人）与被告黄兵、赵娜（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度180000元（大写：壹拾捌万元整）；借款额度存续期限156个月，自2013年3月15日至2026年3月15日；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；若在额度存续期间，借款人任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权对已经发放的额度项下的贷款，提前收回贷款；借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，原告与被告签订《个人最高额担保合同》，约定，为保证上述《个人额度借款合同》，被告以位于银川市金凤区某室提供担保，担保责任的主债权本金最高不超过180000元，担保范围全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权发生的一切费用。2013年3月18日，原告向被告黄兵发放贷款180000元，并就位于银川市金凤区某室办理了抵押登记。同日，被告在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签字确认，该借据载明贷款金额180000元，期限自2013年3月18日至2023年3月18日，年利率8.515%，还款方式等额本息。后被告未按约还款，截至2020年3月13日，尚欠原告借款本金141404.03元、利息及罚息26767.21元，故原告诉至本院。本院认为，原告与被告订立的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》属有效合同，当事人均应遵守合同约定。被告向原告提供借款后，被告未按约还款，已构成违约，按合同约定原告有权提前收回所有借款，故对原告要求被告偿还借款本金141404.03元、利息及罚息26767.21元（截止2020年3月13日）的诉讼请求本院予以支持，被告还应按合同约定的利率支付自2020年3月14日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息。被告黄兵以其名下位于银川市金凤区某室为涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告黄兵、赵娜未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。被告黄兵、赵娜经本院公告送达，未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄兵、赵娜于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行借款本金141404.03元、利息及罚息26767.21元（截止2020年3月13日），并按合同约定利率支付借款自2020年3月14日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息；二、如被告黄兵、赵娜未按期偿还上述借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权对被告黄兵名下位于宁夏回族自治区银川市金凤区某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1832元，公告费300元，合计2132元，由被告黄兵、赵娜担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 贺晶婕 二〇二〇年十月二十六日法官助理 蔡 霞书记员 纪梅艳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。