湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0722民初2698号原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省菏泽市开发区长江路山海天泰****。法定代表人：胡淑玲，该公司执行董事。委托诉讼代理人：刘奇，上海申浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯帅，上海申浩律师事务所律师。被告：朱诗平，男，1970年11月15日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：刘腊珍，女，1972年12月9日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：朱诗军，男，1973年10月8日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告山东格智不良资产处置有限公司（以下简称山东格智公司）与被告朱诗平、刘腊珍、朱诗军追偿权纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东格智公司的委托诉讼代理人冯帅、被告刘腊珍到庭参加诉讼，被告朱诗平、朱诗军经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东格智公司向本院提出诉讼请求：1．判令朱诗平向山东格智公司支付理赔款315390元；2．判令朱诗平向山东格智公司支付以315390元为基数，自2019年12月8日起至实际给付之日止，按照年利率4.31%计算的罚息（暂计算至2020年6月7日为6872.32元）；3．判令朱诗平向山东格智公司赔偿律师费14461.7元；4．判令刘腊珍、朱诗军对朱诗平的上述还款义务承担连带保证责任；5．案件受理费、保全费、公告费由三被告承担。庭审过程中，山东格智公司变更诉讼请求为：1．判令朱诗平向山东格智公司支付理赔款315390元；2．判令朱诗平向山东格智公司支付以315390元为基数，自2019年12月8日起至实际给付之日止，按照年5.2%计算的罚息；3．判令朱诗平赔偿山东格智公司律师费5000元；4．判令刘腊珍、朱诗军对朱诗平的上述还款义务承担连带保证责任；5．案件受理费、保全费、公告费由三被告负担。事实和理由：2018年12月5日，朱诗平与出借人河北银行股份有限公司（以下简称河北银行）直销银行平台投资人签订《借款协议》，约定：1．朱诗平向出借人借款300000元，借款年利率为5.20%，借款期限为360天，计息日自2018年12月17日起至2019年12月8日止，利息为15390元，还款方式为到期一次性还本付息；2．还款保障方式为由保险公司提供保险保障；3．朱诗平需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全、执行费、交通费、律师费等相关费用；等等。《借款协议》签订后，为实现《借款协议》中约定的由保险公司提供保险保障的内容，朱诗平向中华联合财产保险股份有限公司上海分公司（以下称中联财险上海分公司）投保，刘腊珍、朱诗军于2018年12月5日分别向出借人出具《保证担保书》，约定为借款人于借款协议项下对出借人负担的所有债务提供连带责任保证担保。2018年12月12日，朱诗平与中联财险上海分公司建立保证保险合同关系，保险人签署《借款人履约保证保险保险单》，为《借款协议》项下的借款购买了保证保险，被保险人为出借人，保险金额为315390元，保险费率为年15‰，保费金额为4730.85元。2018年12月13日，出借人通过银行转账方式，将300000元的借款汇入朱诗平的银行账户，履行了出借义务。后因朱诗平未能按照《借款协议》的约定如期归还借款，发生保险事故，出借人提出索赔申请，保险人于2019年12月13日结清理赔，理赔金额为315390元。2019年12月13日，保险人与案外人上海孚厘金融信息服务有限公司（以下简称上海孚厘公司）签订《债权转让协议》（编号：CJRZHBX-2019121303002），将保险人对三被告的全部代位求偿权债权以及所有担保权利全部转让给上海孚厘公司，并通过中国邮政EMS向三被告发出了《债权转让通知书》，且《债权转让通知书》均已被签收。2020年2月24日，案外人上海孚厘公司与原告签订《债权转让协议》，将其对三被告的全部债权以及所有担保权利全部转让给原告，并通过京东快递向三被告发出了《债权转让通知书》，且《债权转让通知书》均已被签收。山东格智公司认为：1．《借款协议》、《借款人履约保证保险保险单》、《保证担保书》是各方真实的意思表示，朱诗平未按照约定履行还款义务，触发保险事故，保险人按照约定履行保险责任后有权要求朱诗平返还并要求刘腊珍、朱诗军承担保证责任。2．保险人与案外人上海孚厘公司签订《债权转让协议》，将中联财险上海分公司对三被告的全部债权以及所有担保权利全部转让，并通过中国邮政EMS向三被告发出了《债权转让通知书》，且均已经签收该《债权转让通知书》。2020年1月6日，案外人上海孚厘公司与原告签订《债权转让协议》，将其对三被告的全部债权以及所有担保权利全部转让给原告，并通过京东快递向三被告发出了《债权转让通知书》，且均已签收《债权转让通知书》。原告依法取得了对三被告的全部债权以及所有担保权利。3．两次债权转让的《债权转让协议》均是真实的意思表示、合法有效，山东格智公司依法受让其对被告朱诗平、刘腊珍、朱诗军的全部债权以及所有担保权利，依法有权要求被告朱诗平履行理赔款、利息及其他费用的支付义务，并有权要求保证人刘腊珍、朱诗军履行保证责任。故诉至法院。刘腊珍辩称，刚开始不知是朱诗平借款，在不懂的情况下签字了；仅有一个住所，其无偿还能力；朱诗平表示他会偿还。朱诗平、朱诗军均未作答辩。山东格智公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《借款协议》、保证担保书二份、银行放款转账凭证，《借款人履约保证保险保险单》、中华联合财产保险股份有限公司借款人履约保证保险条款、索赔申请书、《出险通知书》、结清证明、付款凭证、债权转让协议、债权转让通知书、债权转让通知书及EMS快递底单、债权转让协议、债权转让通知书及京东快递底单、银行转账凭证、法律服务合同、律师费发票。对山东格智公司提交的证据，刘腊珍均无异议，朱诗平、朱诗军经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃质证和抗辩的权利。本院经审查认为，上述证据来源合法、内容客观真实、与本案相关联，能够证明山东格智公司主张的事实，予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月5日，朱诗平与出借人河北银行直销银行平台投资人签订《借款协议》，协议约定，朱诗平向出借人借款300000元，借款期限自2018年12月17日起至2019年12月8日止，借款期限为360天，按年利率5.20%（365天）计算，借款期限内利息为15390元，到期一次性还本付息，朱诗平还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于催收费、律师费、诉讼费、仲裁费、公证费、执行费等。另约定，朱诗平向中联财险公司及其分支机构投保履约保证保险，河北银行在实际收到中联财险公司及其分支机构依据保险合同约定支付的保险赔偿金后，中联财险公司及其分支机构在支付的保险赔偿金范围内取得河北银行对朱诗平的一切权利、权益（不包括任何责任、义务或负担）和保险代位追偿权，且有权将前述权利以及为确保前述权利实现而取得的担保权利转让给第三人。刘腊珍、朱诗军于2018年12月5日分别向出借人出具《保证担保书》，约定为河北银行根据主合同向借款人提供的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、公告费、执行费等其他河北银行为实现债权所支付的一切费用提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下每笔借款到期日另加三年止。2018年12月12日，朱诗平针对上述借款于中联财险上海分公司处投保了借款人履约保证保险，河北银行为被保险人，保险金额为315390元，保险期间为2018年12月12日至2019年12月7日，赔偿等待期2天，并在保险单中特别约定，若融资人（即朱诗平）不按照协议约定时间和方式偿还融资本金及利息，保险人同意对被保险人的实际损失在保险金额范围内赔付。后河北银行依《借款协议》向朱诗平发放了借款300000元。2019年12月9日，因朱诗平未偿还到期借款本金及利息，河北银行即向中联财险上海分公司申请保险理赔，中联财险上海分公司于2020年12月13日向其支付保险理赔款315390元，其中15390元为利息，河北银行后出具了结清证明。同日，中联财险上海分公司与上海孚厘公司签订《债权转让协议》，将对朱诗平享有的全部代位求偿权债权及其全部从权利（包括但不限于与该代位求偿权债权有关的担保权利及由此派生或与此相关的其他权利）转让给上海孚厘公司，相应《债权转让通知》于2020年1月22日通过EMS向三被告寄出，朱诗平、刘腊珍于次日签收，朱诗军拒绝签收。2020年2月4日，上海孚厘公司与山东格智公司签订《债权转让协议》，将包括其受让对朱诗平债权在内的七笔债权及包括相关担保权利在内的全部从权利转移给山东格智公司，于2020年3月3日通过京东快递向三被告寄出，后朱诗平、刘腊珍签收，朱诗军拒绝签收。上述债权转让后，三被告怠于履行还款义务。另查明，山东格智公司为主张律师费提交了其与上海申浩律师事务所签订的《法律服务合同》及5000元律师费发票。本院认为，案涉借款协议、借款人履约保证保险合同、保证合同、债权转让协议系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。朱诗平向河北银行借款后，未履行还款义务，中联财险上海分公司依据借款人履约保证保险合同约定向出借人河北银行承担了保险责任后，即取得对债务人朱诗平的债权请求权。中联财险上海分公司将前述权利及相应从权利转让给上海孚厘公司，上海孚厘公司又将其对朱诗平享有的全部债权及从权利转让给山东格智公司，并均书面通知三被告，朱诗军拒绝接收书面通知不能因此对抗债权转移。故山东格智公司要求朱诗平支付保险赔付款315390元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期付款罚息，本院认为，中联财险上海分公司理赔款中的15390元为利息，故本院对朱诗平以未偿还的借款本金300000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率自中联财险上海分公司实际赔付之日（即2019年12月13日）起至清偿之日止的利息予以支持，超出部分，不予支持。关于律师费，涉案债权源自于保险合同关系，保险条款并无律师费承担约定，保证合同虽有涉及但为附从，故对山东格智公司相应诉请不予支持。刘腊珍、朱诗军自愿为朱诗平在《借款协议》中的全部债权提供连带责任担保，故应承担连带清偿责任，保证人清偿后有权向债务人追偿。被告朱诗平、朱诗军经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条判决如下：一、朱诗平在本判决生效后十日内支付山东格智不良资产处置有限公司理赔款315390元，并以300000元为基数按照一年期市场报价利率支付自2019年12月13日起至实际清偿之日止的延迟还款利息；二、朱诗军、刘腊珍对本判决第一项承担连带清偿责任；三、驳回山东格智不良资产处置有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6351元，减半收取计3175.5元，由山东格智不良资产处置有限公司理负担290.5元，朱诗平、朱诗军、刘腊珍负担2885元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  王平二〇二〇年十一月二日法官助理旷如辉书记员刘佳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。第二十八条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。但是保证人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任或者禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。