中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)鲁1602刑初650号 公诉机关滨州市滨城区人民检察院。 被告人赵骏，男，1989年11月17日出生于滨州市滨城区，汉族，中共党员，大专文化，中国石油化工股份有限公司胜利油田分公司滨南采油厂作业大队职工，现住滨州市滨城区。2019年4月29日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年6月5日因涉嫌犯信用卡诈骗罪、诈骗罪被逮捕。现羁押于山东省滨海看守所。 辩护人李晶，山东法之名律师事务所律师。 滨州市滨城区人民检察院以滨区检刑诉〔2019〕553号起诉书指控被告人赵骏犯信用卡诈骗罪、诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2019年11月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。滨州市滨城区人民检察院指派检察员修娟、孙洁出庭支持公诉，被害人的诉讼代表人李某3、王某1、被告人赵骏及其辩护人李晶到庭参加诉讼。因本案案情重大复杂，经山东省滨州市中级人民法院批准延长三个月。本院于2020年2月24日因新冠肺炎疫情防控原因裁定本案中止审理，于2020年11月6日恢复法庭审理。现已审理终结。 公诉机关指控： 一、信用卡诈骗罪 2016年2月至2019年2月，被告人赵骏以信用卡代刷、海外代购、资金周转等各种理由从被害人处获取62张信用卡使用。2018年11月，被告人赵骏隐瞒其将信用卡透支资金用于赌博、无还款能力的事实，使用其持有的户名“滨城区国景家具店”POS终端、户名“滨州市政协维景大酒店”POS终端透支套现1309849.1元，全部用于其个人网络赌博。具体事实如下： 1、2017年3月，被告人赵骏以代购资金周转为由，获取被害人谢某的建设银行信用卡、交通银行信用卡、中国银行信用卡各一张。2018年11月后，被告人赵骏将该3张信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有50000元无力归还。 2、2017年底，被告人赵骏以“倒卡”周转资金为由，获取被害人赵某1的建设银行信用卡1张。2018年11月后，被告人赵骏将该信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有16000元无力归还。 3、2016年至2018年1月，被告人赵骏以“倒卡”周转资金为由，获取被害人张某招商银行信用卡、浦发银行信用卡、建设银行信用卡各一张。2018年11月后，被告人赵骏将该3张信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有59315.85元无力归还。 4、2018年3月，被告人赵骏以买房周转资金为由，获取刘某3交通银行信用卡一张。2018年11月后，被告人赵骏将该信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有10400元无力归还。 5、2017年3月至2018年3月，被告人赵骏以做生意资金周转为由，获取被害人陈某3建行银行信用卡、兴业银行信用卡各一张。2018年11月后，被告人赵骏将该2张信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有68999元无力归还。 6、2018年11月，被告人赵骏以做生意资金周转为由，获取曹某招商银行信用卡、中信银行信用卡、交通银行信用卡各一张，并将该3张信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有26054.57元无力归还。 7、2019年1月，被告人赵骏以做生意资金周转为由，通过曹某获取杨某工商银行信用卡一张，并将该信用卡反复刷卡套现，用于网络赌博，尚有30000元无力归还。 8、2017年至2018年11月，被告人赵骏以做生意资金周转、为老人治病等为由，获取被害人赵某2建设银行信用卡、交通银行信用卡、招商银行信用卡、华夏银行信用卡、中信银行信用卡各一张；2018年11月后，被告人赵骏将该5张信用卡反复刷卡透支，用于网路赌博，尚有178697.05元无力归还。 9、2017年3月至2018年9月，被告人赵骏以做生意资金周转为由，获取被害人李某1农业银行信用卡、华夏银行信用卡、交通银行信用卡各一张。2018年11月后，被告人赵骏将该3张信用卡反复刷卡透支，用于网路赌博，尚有38913元无力归还。 10、2017年，被告人赵骏以做生意资金周转为由，获取被害人李某4建设银行信用卡、浦发银行信用卡、招商银行信用卡、华夏银行信用卡各一张。2018年11月后，被告人赵骏将该4张信用卡反复刷卡透支，用于网路赌博，尚有91970元无力归还。 11、2017年10月，被告人赵骏以做生意资金周转为由，获取被害人刘某1交通银行信用卡一张。2018年11月后，被告人赵骏将该信用卡反复刷卡透支，用于网路赌博，尚有9001.44元无力归还。 12、2017年6月至2018年10月，被告人赵骏以做生意资金周转为由，获取被害人王某1农业银行信用卡、中国银行信用卡、浦发银行信用卡、兴业银行信用卡、工商银行信用卡、华夏银行信用卡、邮政银行信用卡、招商银行信用卡各一张。2018年11月后，被告人赵骏将该8张信用卡反复刷卡透支，用于网路赌博，尚有147848.02元无力归还。 13、2017年8月至2019年1月，被告人赵骏以做生意资金周转为由，通过王某1获取陈某2交通银行信用卡、建设银行信用卡、兴业银行信用卡、招商银行信用卡、华夏银行信用卡、中信银行信用卡、邮政银行信用卡各一张。2018年11月后，被告人赵骏将该7张信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有132835.82元无力归还。 14、2018年，被告人赵骏以做生意资金周转为由，通过王某1获取周某2建设银行信用卡一张。2018年11月后，被告人赵骏将该信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有15000元无力归还。 15、2017年底，被告人赵骏以提高信用卡额度为由，获取被害人董某招商银行信用卡一张。2018年11月后，被告人赵骏将该信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有18000元无力归还。 16、2018年，被告人赵骏以做生意资金周转为由，获取被害人宋某建设银行信用卡一张。2018年11月后，被告人赵骏将该信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有19200元无力归还。 17、2017年初，被告人赵骏以资金周转为由，获取被害人王某2建设银行信用卡一张。2018年11月后，被告人赵骏将该信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有13979.66元无力归还。 18、2016年10月，被告人赵骏以刷卡挣点差为由，获取被害人李某2建设银行信用卡一张。2018年11月后，被告人赵骏将该信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有13000元无力归还。 19、2016年10月至2018年11月，被告人赵骏以刷卡套现挣取点差为由，获取被害人樊某交通银行信用卡、华夏银行信用卡、建设银行信用卡、浦发银行信用卡各一张。2018年11月后，被告人赵骏将该4张信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有104771.79元无力归还。 20、2017年至2018年10月，被告人赵骏以刷卡挣点差为由，获取被害人周某1招商银行信用卡、中信银行信用卡、华夏银行信用卡、建设银行信用卡各一张。2018年11月后，被告人赵骏将该4张信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有123969.51元无力归还。 21、2016年12月，被告人赵骏以代购资金周转为由，获取被害人毕某建设银行信用卡一张。2018年11月后，被告人赵骏将该信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有22027元无力归还。 22、2016年2月至2018年4月，被告人赵骏以代购资金流转为由，获取被害人李某3（身份证号码37×××15）建设银行信用卡、中信银行信用卡、招商银行信用卡、工商银行信用卡、交通银行信用卡、中国银行信用卡各一张。2018年11月后，被告人赵骏将该6张信用卡反复刷卡透支，用于网络赌博，尚有119866.39元无力归还。 二、诈骗罪 2018年11月22日至2019年2月9日，被告人赵骏以资金周转、给老人治病等为由，骗取被害人郭某、李某3等人现金共计339182元转入赵骏本人支付宝或银行卡，后用于网络赌博。具体事实如下： 1、2018年12月20日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以资金周转为由，在被害人张某处骗取33000元，用于网络赌博。 2、2019年1月31日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以资金周转为由，在被害人张某处骗取17820元，用于网络赌博。 3、2019年2月1日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以资金周转为由，在被害人张某处骗取9480元，用于网络赌博。 4、2019年2月2日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以资金周转为由，在被害人曹某处骗取14000元，用于网络赌博。 5、2019年1月2日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以母亲生病需要用钱为由，在被害人陈某1处骗取10000元，用于网络赌博。 6、2019年2月3日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以资金周转为由，在被害人李某1处骗取10000元，用于网络赌博。 7、2019年1月4日，被告人赵骏伙同刘某5（另案处理）隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以资金周转为由，在被害人李某3（身份证号）处骗取20000元，用于网络赌博。 8、2019年1月31日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以母亲看病需要用钱为由，在被害人李某3（身份证号）处骗取29400元，用于网络赌博。 9、2019年1月2日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以资金周转、家里老人生病为由，由刘某4担保在邓某处骗取20000元，用于网络赌博。 10、2019年2月4日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以资金周转为由，在被害人王某2处骗取3000元，用于网络赌博。 11、2019年1月30日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以资金周转为由，在被害人李某2处骗取10000元，用于网络赌博。 12、2019年2月9日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以资金周转为由，在被害人李某2处骗取3000元，用于网络赌博。 13、2018年12月15日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以做生意资金周转为由，在被害人刘某2处骗取10000元，用于网络赌博。 14、2018年12月16日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以做生意资金周转为由，在被害人郭某处骗取9000元，用于网络赌博。 15、2018年12月18日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以做生意资金周转为由，在被害人郭某处骗取15500元，用于网络赌博。 16、2019年1月6日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以做生意资金周转为由，在被害人郭某处骗取30000元，用于网络赌博。 17、2018年11月22日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以做生意资金周转为由，在被害人毕某处骗取22000元，用于网络赌博。 18、2019年1月10日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以做生意资金周转为由，在被害人毕某处骗取1000元，用于网络赌博。 19、2018年12月17日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以做生意资金周转为由，在被害人李某3（身份证号码37×××15）处骗取10000元，用于网络赌博。 20、2019年1月9日，被告人赵骏隐瞒其参与网络赌博、无还款能力的事实，以做生意资金周转为由，在被害人李某3（身份证号码37×××15）骗取61982元，用于网络赌博。 三、妨害信用卡管理罪 2016年至2019年2月，被告人赵骏利用其非法持有的董某信用卡2张、樊某信用卡1张、周某1信用卡1张、刘某5信用卡3张，使用其持有的户名“滨城区国景家具店”POS终端、户名“滨州市政协维景大酒店”POS终端进行刷卡透支，并将透支资金转入赵骏兴业银行62×××10账户归其个人使用。 为支持上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了被害人谢某、赵某1等人的陈述，证人赵某3、赵某4的证言，信用卡对账单、银行交易明细、房产交易信息、户籍证明、搜查笔录，扣押笔录、扣押清单、扣押决定书，手机截屏，审计报告，被告人赵骏的供述等证据。公诉机关认为，被告人赵骏以非法占有为目的，冒用他人信用卡62张，数额共计1309849.1元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵骏以非法占有为目的，多次采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，共计339182元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵骏非法持有他人信用卡7张，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人赵骏犯有数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应予数罪并罚。 被告人赵骏辩解称：1.对指控的信用卡诈骗金额有异议，部分已经以现金形式还给被害人。其中用谢某信用卡的五万元都给刘某5和谢某了。2.起诉书指控诈骗罪中郭某的借款已归还；借李某2的一万元是被告人赵骏替李某2归还了一万元的交通银行信用卡欠款，李某2归还赵骏的一万元。3.指控妨害信用卡管理罪中，董某的2张信用卡，其中一张招商银行的已经认定信用卡诈骗，另一张中信的卡其未使用。周某1的卡其未使用。樊某的卡是无效卡。刘某5的三张卡中，平安卡已经被刘某5取走。4.其未以母亲生病为由借钱。5.部分所借资金未用于赌博。6.所持信用卡系对方自愿借出。其辩护人的辩护意见是：1.指控被告人赵骏犯信用卡诈骗罪和诈骗罪的数额应扣除返还被害人的部分；2.指控被告人赵骏犯妨害信用卡管理罪中所持有的信用卡的数量应当扣除无效卡和不在其手中控制的卡；3.被告人赵骏到案后如实供述，自愿认罪。 经审理查明： 一、信用卡诈骗 被告人赵骏在2018年11月份之前先后自谢某等被害人处获取信用卡使用，在2018年11月份之后其隐瞒冒用他人信用卡透支用于网络赌博、无力还款的事实，仍自杨某等被害人处获取信用卡，连同前期所获取的信用卡共计62张继续通过其持有的户名“滨城区国景家具店”POS终端、户名“滨州市政协维景大酒店”POS终端透支套现1273759元，用于网络赌博。具体事实分述如下： 1、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年3月以代购资金周转为由所获取的被害人谢某建设银行信用卡、交通银行信用卡、中国银行信用卡3张信用卡反复刷卡透支，尚有42000元未归还。 2、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年底以“倒卡”周转资金为由所获取的被害人赵某1建设银行信用卡1张反复刷卡透支，尚有16000元未归还。 3、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2016年至2018年1月间以“倒卡”周转资金为由所获取被害人张某招商银行信用卡、浦发银行信用卡、建设银行信用卡各一张反复刷卡透支，尚有59315.85元未归还。 4、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2018年3月以买房周转资金为由所获取刘某3交通银行信用卡一张反复刷卡透支，尚有10400元未归还。 5、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年3月至2018年3月以做生意资金周转为由所获取被害人陈某3建行银行信用卡、兴业银行信用卡各一张反复刷卡透支，尚有67999元未归还。 6、2018年11月，被告人赵骏以做生意资金周转为由，获取曹某招商银行信用卡、中信银行信用卡、交通银行信用卡各一张，并将该3张信用卡反复刷卡透支，尚有25998.77元未归还。 7、2019年1月，被告人赵骏以做生意资金周转为由，通过曹某获取杨某工商银行信用卡一张，并将该信用卡反复刷卡套现，尚有30000元未归还。 8、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年至2018年11月间以做生意资金周转为由所获取的被害人赵某2建设银行信用卡、交通银行信用卡、招商银行信用卡、华夏银行信用卡、中信银行信用卡各一张反复刷卡透支，尚有175685.55元未归还。 9、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年3月至2018年9月间以做生意资金周转为由所获取的被害人李某1农业银行信用卡、华夏银行信用卡、交通银行信用卡各一张反复刷卡透支，尚有22718元未归还。 10、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年以做生意资金周转为由所获取的被害人李某4建设银行信用卡、浦发银行信用卡、招商银行信用卡、华夏银行信用卡各一张反复刷卡透支，尚有91970元未归还。 11、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年10月以做生意资金周转为由所获取的被害人刘某1交通银行信用卡一张反复刷卡透支，尚有9000元未归还。 12、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年6月至2018年10月间以做生意资金周转为由所获取的被害人王某1农业银行信用卡、中国银行信用卡、浦发银行信用卡、兴业银行信用卡、工商银行信用卡、华夏银行信用卡、邮政银行信用卡、招商银行信用卡各一张反复刷卡透支，尚有145294.7元未归还。 13、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年8月至2019年1月间以做生意资金周转为由，通过王某1获取陈某2交通银行信用卡、建设银行信用卡、兴业银行信用卡、招商银行信用卡、华夏银行信用卡、中信银行信用卡、邮政银行信用卡各一张刷卡透支，尚有132785.85元未归还。 14、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2018年以做生意资金周转为由，通过王某1获取周某2建设银行信用卡一张反复刷卡透支，尚有15000元未归还。 15、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年底以提高信用卡额度为由所获取的被害人董某招商银行信用卡一张反复刷卡透支，尚有18000元未归还。 16、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2018年以做生意资金周转为由所获取的被害人宋某中国银行信用卡一张反复刷卡透支，尚有19200元未归还。 17、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年初以资金周转为由所获取的被害人王某2建设银行信用卡一张反复刷卡透支，尚有13979.66元未归还。 18、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2016年10月以刷卡挣点差为由所获取的被害人李某2建设银行信用卡一张反复刷卡透支，尚有13000元未归还。 19、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2016年10月至2018年11月间以刷卡套现挣取点差为由所获取的被害人樊某交通银行信用卡、华夏银行信用卡、建设银行信用卡、浦发银行信用卡各一张反复刷卡透支，尚有99548.77元未归还。 20、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2017年至2018年10月间以刷卡挣点差为由所获取的被害人周某1招商银行信用卡、中信银行信用卡、华夏银行信用卡、建设银行信用卡各一张反复刷卡透支，尚有123969.51元未归还。 21、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2016年12月以代购资金周转为由所获取的被害人毕某建设银行信用卡一张反复刷卡透支，尚有22027元未归还。 22、2018年11月份后，被告人赵骏将其于2016年2月至2018年4月间以做代购需要资金流转为由所获取的被害人李某3（身份证号码37×××15）建设银行信用卡、中信银行信用卡、招商银行信用卡、工商银行信用卡、交通银行信用卡、中国银行信用卡各一张反复刷卡透支，尚有119866.39元无力归还。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人陈述 （1）谢某陈述，2017年3月份赵骏说做代购向其借信用卡周转资金。其将建行、中行、交通银行三张信用卡给赵骏，后来每个月赵骏用POS机刷这三张信用卡，再帮其还上。最后建行卡被赵骏透支了1.3万，中行卡被赵骏透支了3万，交通银行卡被赵骏透支了7000元，共计5万元，后来微信转账还给其3000元。 （2）赵某1陈述，2017年赵骏将其建设银行的一张信用卡借走提升额度后透支了1.6万元。 （3）张某陈述，赵骏说做信用卡养卡生意，向其借信用卡周转资金，其将招商银行、浦发银行、建设银行信用卡各一张借给赵骏，赵骏分别透支了45819.84元、4496.01元、9000元。 （4）刘某3陈述，2018年3月27日赵骏说资金周转不开，借其信用卡，其就把交通银行的信用卡给赵骏。该信用卡其之前已经用了1600元的额度，后来赵骏帮其还的，后来赵骏又透支了12000元。 （5）陈某3陈述，2017年3月，赵骏称做海外代购生意需要资金周转，要借其信用卡通过POS机刷出来，赵骏说他替其还银行，其就把兴业银行信用卡借给了赵骏，赵骏透支了1.5万。2018年3月，赵骏又借走其建设银行信用卡透支了5.4万。之前其借卡时，兴业银行其自己刷了1000元，所以赵骏共透支了6.8万元。 （6）曹某陈述，2018年10月赵骏说做代刷的生意资金周转不开让其办几张信用卡给他用，赵骏做信用卡代还赚取点率和海外代购生意，感觉挺赚钱。其将交通银行、招商银行、中信银行的信用卡交给赵骏，赵骏分别透支了3000元，1.3万元和1万元。 （7）曹某陈述，其系杨某丈夫，2019年1月赵骏说做韩国代购资金周转不开要借杨某工行信用卡用一下，其和杨某商量后就把工行信用卡借给赵骏了，最后被透支了3万元。 （8）赵某2陈述，2018年1月赵骏称海淘需要资金周转先后借走其建设银行、招商银行、交通银行信用卡。2018年9月份，赵骏又带其办了中信银行和华夏银行信用卡。期间这五张信用卡赵骏都及时还款了，直到今年2月份上旬赵骏不再还信用卡，建设银行透支了3万元，招商银行透支了92879.57元，交通银行透支了1万元，中信银行透支了24989元，华夏银行透支了22000元。 （9）李某1陈述，赵骏以生意需要资金周转为由向其借用信用卡，2017年3月其将农业银行、交通银行信用卡交给赵骏，2018年9月将华夏银行信用卡交给赵骏使用。赵骏自己有POS机，每月都是用POS机刷信用卡，然后再帮其还上。农行信用卡被赵骏刷取17000余元，当时其欠款16000元，是赵骏帮忙还的，华夏银行信用卡被刷取16229元，交通银行信用卡被刷取4989元。后来得知赵骏把钱款用于网络赌博了，赵骏案发后正在微信群里发过几张截图，图片是刘某5和赵骏参加网络赌博的资金及聊天截图。 （10）李某4陈述，2017年赵骏说要做海外代购，资金周转不开，信用卡被冻结了，就向其借用信用卡，通过POS机把钱刷出来，其先后把建设银行、浦发银行、招商银行、华夏银行信用卡借给赵骏，赵骏一共刷取了92000元。 （11）刘某1陈述，2017年10月份赵骏称代购生意需要周转资金，要借用其信用卡，其就将交通银行信用卡交给了赵骏，之前赵骏一直按时还款，3月份账单9000元至今未还，1.44元是利息。 （12）王某1陈述，2017年赵骏称做海外代购资金周转不开，要借其信用卡，通过POS机把钱刷出来，赵骏再替其还银行，其就同意了。2017年6月20日左右其陆续将信用卡借给赵骏，之后赵骏将其农业银行信用卡透支1万余元、中国银行透支38999.58元、浦发银行透支10525.48元、华夏银行透支被透支3万元、邮政银行透支1.1万元、招商银行卡透支12250.32元、工商银行透支3000元、兴业银行信用卡透支29999.08元。赵骏消失前一天留下一张字条，内容是刘某5发展赵骏这个下线沉溺网络赌博，钱都被套在网络赌博平台里了。 （13）王某1陈述，2018年8月赵骏称代购进货需要资金周转，向其借信用卡，其将丈夫陈某2名下交通银行（透支5000余元）、建设银行（透支5000元）、华夏银行（15000元）、中信银行（透支4万，分6期）、邮政银行（透支5万）、招商银行（透支9999.16元）、兴业银行（29999.53元）借给赵骏。 （14）王某1陈述，赵骏以做生意需要资金周转为由借其母亲周某2名下建设银行信用卡，透支了1.5万元。 （15）董某陈述，2017年5月份赵骏让其把招商银行信用卡放在他那里刷着流水好提额，其就把招商银行信用卡交给了赵骏，给赵骏时自己用了1000元，之后被赵骏透支了2万元。其打他电话不通，之后去他家得知赵骏刷了信用卡大笔资金跑了。 （16）宋某陈述，2018年赵骏称做生意需要资金周转，向其借用中国银行的信用卡，现在未还的信用卡欠款是35200元，一年前其用了16000元，是赵骏帮忙还的，所以信用卡赵骏透支了19200元。 （17）王某2陈述，2017年赵骏称海外代购生意需要资金周转，向其借用信用卡，其将建设银行信用卡交给赵骏，被刷取了13979.66元未还。 （18）李某2陈述，2016年10月赵骏称刷信用卡套现赚点差，让其帮忙以其名义办理信用卡由赵骏使用，其就将所办理的建行卡交给了赵骏，现在套现13000元未还。 （19）樊某陈述，2017年6月赵骏称手头紧要借用其信用卡用，其将交通、华夏银行信用卡交给了赵骏。2018年5月其将中信银行信用卡交给赵骏，2018年11月其将浦发银行信用卡交给赵骏。交通银行信用卡被赵骏透支6000元，该信用卡2018年10月12日办理2.4万元好享贷贷款24期，至2019年2月已经还了三期，每期本金1000元，利息172.8元；华夏银行信用卡被赵骏透支2.1万元；建设银行信用卡被透支2万元；浦发银行信用卡被透支2万元，该浦发银行信用卡2018年11月26日办理万用金贷款12期1万元，已经还了2期，本息合计913.09元每月。 （20）樊某陈述，2017年6月赵骏以资金周转为由借走其对象周某1招商、华夏、建设银行信用卡，2018年5月借走周某1中信银行信用卡。招商银行透支2万元；中信银行透支2万元；华夏银行透支75969.51元；建设银行透支3.7万元。 （21）毕某陈述，2016年12月，赵骏让其申请一张建设银行信用卡用来倒卡用，2017年1月5日以来的流水都是赵骏使用产生的。2019年1月30日赵骏消费了22027元一直未还。 （22）李某3（身份证号37×××15）陈述，2016年6月份，赵骏称做代购钱倒不过来，向其借用信用卡，说平均信用卡每月使用额度1万元给其65元费用，其就借给赵骏六张信用卡。建设银行信用卡被透支了23879.1元，中信银行被透支了14989元，招商银行被透支了4999.6元，工商银行被透支了5000元，交通银行透支了20999.62元，中国银行被透支了49999.07元。 2.书证 （1）被害人谢某信用卡账单、交易明细，证实建设银行信用卡（卡号43×××92）刷取1.3万元；中国银行信用卡（卡号62×××75）刷取3万元；交通银行信用卡（卡号45×××38）刷取0.7万元。 （2）被害人赵某1信用卡账单，证实其建设银行信用卡的刷取情况。 （3）被害人张某信用卡账单，证实其招商银行、浦发银行信用卡、建设银行信用卡的刷取情况。 （4）被害人刘某3信用卡账单，证实其交通银行信用卡被刷取12000元。 （5）被害人陈某3信用卡账单、交易明细，证实其兴业银行信用卡被刷取14999元，建设银行信用卡被刷取5.4万。 （6）被害人曹某信用卡账单，证实其交通银行发生费用（包括手续费）3055.4元、招商银行9999.97元、中信银行12999.2元。 （7）被害人杨某信用卡交易明细，证实其工商银行信用卡刷取3万元。 （8）被害人赵某2信用卡交易明细、信用卡账单，证实其建设银行、华夏银行、中信银行、招商银行、交通银行信用卡刷取情况。 （9）被害人李某1还款明细短信截图，显示李某1华夏银行、农业银行、交通银行信用卡的还款情况。 （10）被害人李某4信用卡交易明细，信用卡账单，载明其浦发银行信用卡被刷取2万元，招商银行信用卡被刷取1.8万元，华夏银行信用卡被刷取2.8万元，建设银行卡被刷取25970元。 （11）被害人刘某1银行对账单，载明其交通银行卡被刷取9000元。 （12）被害人王某1信用卡对账单，载明其华夏银行、浦发银行信用卡刷取情况。 （13）被害人陈某2信用卡对账单，载明其建设银行信用卡被刷取4999.53元、其华夏银行信用卡被刷取16500元、中信银行被刷取16287.63元。 （14）被害人周某2建设银行信用卡对账单，载明该信用卡被透支15000元。 （15）董某信用卡对账单，载明其中信银行、招商银行信用卡的刷取情况。 （16）被害人宋某中国银行信用卡对账单，载明该信用卡欠款35200元。 （17）被害人王某2建设银行信用卡交易明细，载明该信用卡交易情况。 （18）被害人李某2建设银行信用卡交易明细，载明该信用卡被刷取13000元。 （19）被害人樊某信用卡对账单，载明其交通银行信用卡欠款7000元，2018年10月12日办理2.4万元好享贷分24期，已经还3期，每期本金1000元；华夏银行信用卡欠款23099元；浦发银行欠款2万元，2018年11月26日办理1万元贷款分期12期，已还两期分别还款769.59元和780.64元；建设银行信用卡欠款2万元。 （20）被害人周某1招商银行、中信银行、华夏银行、建设银行信用卡对账单，载明以上信用卡的刷取情况。 （21）被害人毕某建设银行信用卡交易明细，载明该信用卡交易情况。 （22）被害人李某3（37×××15）信用卡交易明细，显示其建设银行信用卡欠款23879.1元，中信银行信用卡欠款14989元，招商银行信用卡欠款4999.96元，工商银行信用卡欠款5000元，交通银行信用卡欠款20999.62元，中国银行信用卡欠款49999元。 3.被告人赵骏供述，2016年底其开始从事加油卡贩卖业务，因为需要资金，就使用信用卡倒卡周转资金，后赔了19万元左右。2017年初，其开始从朋友处借信用卡、现金周转资金，从事信用卡“倒卡”业务。2018年开始使用国景家具店POS机。2018年10月刘某5介绍其加入一个赌博网址，后期一直在赔钱，这些钱都是其从信用卡套出来的资金、亲戚朋友那里借的现金。2018年10月投入万创赔了30万，2018年11月初投入天尊或天顺赔了20多万，2018年11月底投入天尊或天顺赔了三四十万，在2018年12月底至2019年初在一个平台赔了七八十万，在2019年1月底2月初在九州平台赔了100万。2018年8月其把儒院上邦房子卖了115万，2018年10月份左右由银行直接发放到其工商银行卡内，当时这部分钱放在手头用于倒卡一个月，最后也全部流入赌博平台了。2018年11月10日其抵押对象的车，用于网络赌博。赌博后其又借了曹某、王某1、陈某2、周某1、樊某、赵某2、李某3的信用卡，及部分现金、app及花呗借款等都是后期借来专门用于赌博的，其借卡时也是说用来倒卡，他们不知道借卡是用来赌博。其向朋友借款方式、数额、用卡透支数额如下： （1）谢某：建设银行卡2017年借得，原额度5000元，2019年其提额到1.3万元，透支了1.3万元。中国银行卡2017年下半年借得，自动提额到3万元，透支了3万元，但是谢某给其卡时已经用了5000元没还上，其实际仅透支了25000元。交通银行信用卡2017年借得，额度7000元，尚欠7000元。 （2）赵某1：建设银行2017年底借得，原额度1万元，2019年1月其临时提额到1.6万元，共透支1.6万元。 （3）张某：招商银行卡2016年借得，透支了5万元左右。浦发银行2016年借得，透支了4500元。建设银行卡2016年借得透支了9000元。 （4）刘某3：交通银行卡2018年上半年借得，借卡时刘某3就欠款一千多，其用了剩下的10800元。 （5）陈某3：建设银行卡2018年借得，加临时额度一共欠款5万多。兴业银行卡2017年借得，陈某3用了1100元，其实际透支了13900元。 （6）曹某：2018年11月左右借得招商、中信、交通银行信用卡各一张，招商银行透支1.2万、中信透支数额以额度为准、交通银行透支3000元。 （7）杨某：2019年1月借得杨某工商银行卡，透支了3万元。 （8）赵某2：建设银行2017年借得，其在2019年1月临时提额后透支了3万元。华夏银行卡2018年11月借得，其透支了24989元。交通银行卡2018年下半年借得透支1万元。中信银行卡2018年11月左右借得透支金额以额度为准。招商银行卡2017年下半年借得，其2019年1月其临时提额后透支了9万多元。 （9）李某1：农业银行卡2017年下半年借得，透支了17500元。华夏银行卡2018年底借得，其在2019年1月电话自助临时提额后透支了16299元。交通银行卡2017年借得，透支5000元。 （10）李某4：建设银行卡2017年借得，2019年1月其电话临时提额后透支了2万多。华夏银行卡2017年借得，透支2.8万。浦发银行卡2017年借得，透支2万元。招商银行卡2017年借得，透支1.8万元。 （11）刘某1：交通银行卡2018年下半年借得，透支9000元。 （12）王某1：农业银行卡2017年底借得，透支一万多元。中国银行卡2017年底借得，透支3.9万元。浦发银行2017年借得，透支11500元。华夏银行2018借得，透支3万元。邮政银行2018年中借得，欠款1.2万元。招商银行卡2018年10月借得，透支1.2万元。工商银行卡2018年中借得，透支3000元。兴业银行卡2018年中借得，透支3万元。 （13）陈某2：交通银行卡2017年底借得，透支了5000元。建设银行2017年底借得，透支了5000元。华夏银行卡2018年12月借得，透支1.5万。中信银行卡2018年12月借得，透支2万元。邮政银行卡2019年1月借得，透支4万元。招商银行卡2018年11月借得，透支1万元。兴业银行卡2018年12月借得，透支3万元。 （14）周某2：建设银行卡2018年上半年借得，透支1.5万元。 （15）董某：招商银行卡2017年底或2018年初借得，实际透支1.8万元。 （16）宋某：中国银行卡额度1.6万元，其一直在还，后来经过其刷流水，额度升至3.52万，其透支了3.52万元，其中1.6万元是宋某的。 （17）王某2：建设银行额度是5000或7000元，临时额度也是五六千，共透支1万多元。 （18）李某2：建设银行卡2018年借得，额度5000元，2019年1月其电话操作临时提额至1.3万，透支1.3万。 （19）樊某：交通银行卡2018年借得，透支6000元，好享贷2万还剩19期没有还。华夏银行2018年借得，透支2万多。浦发银行透支2万多。建设银行2018年借得，透支2万。 （20）周某1：招商银行卡，透支2万元。中信银行卡2018年10月借得，透支2万或2.5万。华夏银行卡2018年中借得，2019年1月其电话操作提额2万多，透支6万多，因为周某1借卡时用了1.3万，所以其实际用了5万多。建设银行2018年借得，2019年其电话提额3万多，透支了3万多。 （21）毕某：建设银行卡，2017年上半年借得，其电话操作临时提额至2万多，透支了22350元。 （22）李某3（身份证号码37×××15），建设银行信用卡2017年借得，透支2.4万。中信银行信用卡2018年下半年借得，透支1.5万。招商银行信用卡2018年上半年借得，透支5000元。工商银行信用卡2018年借得，透支5000元。交通银行信用卡2017年借得，透支2.1万元。中国银行2017年借得透支5万元。 关于被告人赵骏当庭所提其刷卡透支被害人的钱在2018年10月份之前大都已归还，以及借用谢某的信用卡透支的钱都给谢某和刘某5消费使用的辩解意见，本院经审查认为，结合被告人赵骏在侦查阶段的供述以及被害人谢某及其他被害人的陈述、交易明细和信用卡对账单等书证，其当庭所供事实本院不予采信。 关于公诉机关对被告人赵骏骗取被害人谢某信用卡5万元的指控，经查，被告人赵骏供述称谢某中国银行信用卡被透支的3万元中谢某用了5000元，其实际使用25000元，因无其他书证证明该5000元系赵骏刷取使用，因此按照有利于被告人原则，认定赵骏实际透支谢某中国银行信用卡25000元。被害人谢某称2018年11月17日被告人已经归还3000元，故按照有利于被告人原则认定赵骏未归还谢某金额共计为42000元未归还。 关于公诉机关指控被告人赵骏骗取被害人陈某3信用卡68999元的指控，本院经审查认为，被害人陈某3称其给被告人赵骏兴业银行卡时自己已经刷了1000元，因此按照有利于被告人的原则合理认定被告人赵骏共刷取被害人陈某3信用卡67999元未归还。 关于公诉机关指控被告人赵骏骗取被害人曹某信用卡26054.57元的指控，本院经审查认为，公诉机关指控数额中包含了相关手续费等银行收取的费用，应当从指控犯罪数额中扣除，故公诉机关指控数额本院依法变更为25998.77元。 关于公诉机关指控被告人赵骏信用卡诈骗被害人赵某2信用卡178697.05元的指控，本院经审查认为，公诉机关指控数额中包含了相关手续费等银行收取的费用，亦应当从指控犯罪数额中扣除，故公诉机关指控数额有误，本院依法变更为175685.55元。 关于公诉机关指控被告人赵骏信用卡诈骗被害人李某1信用卡38913元的指控，因被害人李某1农业银行信用卡（62×××66）无对账单或交易明细在案，仅有2019年2月19日的查询结果信息无法计算被告人赵骏的透支金额，因此结合被害人陈述和被告人供述，按有利于被告人原则以该卡17500元额度为透支金额。结合被害人李某1关于其所用的16000元额度是由赵骏还的陈述，该还款应从指控数额中予以扣除，因此对公诉机关指控数额，本院依法变更为22718元。 关于公诉机关指控被告人赵骏骗取被害人刘某1信用卡9001.14元的指控，本院经审查认为，公诉机关指控数额中包含了相关手续费等银行收取的费用，亦应当从指控犯罪数额中扣除，故公诉机关指控数额有误，本院依法变更为9000元。 关于公诉机关指控被告人赵骏骗取被害人王某1信用卡147848.02元的指控，本院经审查认为，公诉机关指控数额中包含了相关手续费等银行收取的费用，亦应当从指控犯罪数额中扣除，故本院对王某1浦发银行信用卡刷取金额确认为10296.01元。公诉机关指控被告人赵骏透支被害人王某1农业银行信用卡的数额，因无书证相印证，结合被害人陈述和被告人供述，按照有利于被告人原则，合理认定为10000元。因此对公诉机关指控赵骏刷取王某18张信用卡金额本院依法变更为145294.7元。 关于公诉机关指控被告人赵骏透支被害人陈某2信用卡132835.82元的指控，本院经审查认为，被害人陈某2交通银行被透支的情况因无信用卡对账单等相应书证印证，结合被告人赵骏关于对陈某2信用卡交通银行透支5000元的供述，按照有利于被告人的原则，本院合理认定赵骏透支陈某2交通银行信用卡5000元，因此对公诉机关指控赵骏透支陈某27张信用卡金额，本院依法变更为132785.85元。 关于公诉机关指控被告人赵骏透支被害人樊某信用卡104771.79元的指控，本院经审查认为，公诉机关指控数额中包含了相关手续费等银行收取的费用，亦应当从指控犯罪数额中扣除，故对赵骏透支樊某交通银行信用卡金额认定为28000元。被害人樊某浦发银行信用卡万用金贷款12期1万元，已还两期共计1550.23元，扣除相关手续费等银行收取的费用，该卡未还28449.77元。因此对公诉机关指控赵骏透支樊某全部银行信用卡金额，本院依法变更为99548.77元。 关于公诉机关指控被告人赵骏透支被害人周某1信用卡123969.51元的指控，本院经审查认为，公诉机关指控数额中包括相关手续费等费用，应当从指控数额中扣除，故对赵骏透支周某1华夏银行信用卡金额认定为62899.51元。结合被害人周某1建设银行信用卡交易明细、被害人周某1的陈述和被告人赵骏的供述，合理认定被告人赵骏透支被害人周某1建设银行信用卡金额为37000元，但因公诉机关对所余16000元未予以指控，因此对公诉机关指控赵骏透支周某1信用卡金额总数，本院不予变更。 二、诈骗 2018年11月22日至2019年2月9日，被告人赵骏以资金周转等为由，隐瞒其参与网络赌博、无力还款真相，骗取被害人郭某、李某3等人现金共计339182元转入赵骏本人支付宝或银行卡，主要用于网络赌博挥霍。具体事实如下： 1、2018年12月20日、2019年1月31日、2019年2月1日，被告人赵骏以资金周转为由，在被害人张某处骗取60300元。 2、2019年2月2日，被告人赵骏以资金周转为由，在被害人曹某处骗取14000元。 3、2019年1月2日，被告人赵骏以母亲生病需要用钱为由，在被害人陈某1处骗取10000元。 4、2019年2月3日，被告人赵骏以资金周转为由，在被害人李某1处骗取10000元。 5、2019年1月4日，被告人赵骏伙同刘某5（另案处理）以资金周转为由，在被害人李某3（身份证号）处骗取20000元。2019年1月31日，被告人赵骏在被害人李某3（身份证号）处骗取29400元。以上共计49400元。 6.2019年1月2日，被告人赵骏以资金周转为由，让刘某4担保在邓某处借款20000元。2019年3月刘某4作为担保人将该笔欠款偿还了邓某。 7.2019年2月4日，被告人赵骏以资金周转为由，在被害人王某2处骗取3000元。 8、2019年1月30日、2019年2月9日，被告人赵骏以资金周转为由，在被害人李某2处先后骗取10000元、3000元。以上共计13000元。 9、2018年12月15日，被告人赵骏以做生意资金周转为由，在被害人刘某2处骗取10000元。 10、2018年12月16日、2018年12月18日、2019年1月6日，被告人赵骏以做生意资金周转为由，在被害人郭某处骗取9000元、15500元、30000元。以上共计54500元。 11、2018年11月22日、2019年1月10日，被告人赵骏以做生意资金周转为由，先后在被害人毕某处骗取22000元和1000元。共计23000元。 12、2018年12月17日、2019年1月9日，被告人赵骏以做生意资金周转为由，在被害人李某3（身份证号码37×××15）处先后骗取10000元、61982元。以上共计71982元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人陈述 （1）张某陈述，2018年12月赵骏向其借钱，其通过工商微粒贷贷款33000元，2018年12月20日用其支付宝转给了赵骏；借呗9000元、花呗3000元，是在2018年初开始套现使用，之后每月赵骏还清，其再帮赵骏套出来。2019年1月31日其用光大银行信用卡套现后支付宝转给赵骏17820元。 （2）曹某陈述，2019年2月赵骏称信用卡资金回笼不过来，向其借1.6万元，用于周转资金，其就在2019年2月2日向赵骏转了1.6万元。 （3）陈某1陈述，2019年1月2日赵骏向其借钱称有急用，说年前就会还给其，其就用支付宝给他转了1万元，年前其问赵骏，赵骏称母亲生病所以就没还，后来听说赵骏涉嫌诈骗逃匿了。 （4）李某1陈述，2019年2月3日赵骏向其借了1万元称周转资金用，一直未还。 （5）李某3（身份证号）陈述，2019年1月4日赵骏向其借2万元钱，其不放心，就让赵骏对象给其打电话确认借款用途，之后其接到185××××7765打来的电话称是赵骏的对象王婷，说这2万元她知道，是因为货款不够用了。其就转款给赵骏2万元。2019年2月1日，赵骏说母亲生病住院急需用钱，向其借款3万元。其扣除了600元利息转给赵骏29400元。 （6）刘某4陈述，2019年1月2日赵骏称做海外代购进货急需用钱向其朋友邓某借款2万元，说一个月后就还。邓某支付宝转给赵骏2万元，其作为担保人，赵骏出具了借条。到了月底赵骏说他家人生病了，钱要下个月还。到了2月中旬赵骏就跑了，钱也没有还。其就在2019年3月归还了邓某借款。 （7）王某2陈述，2019年2月赵骏称手头紧向其借了3000元钱，但是至今未还。 （8）李某2陈述，赵骏于2019年1月30日、2月9日称缺钱需要周转向其借了共计13000元。 （9）刘某2陈述，赵骏于2018年12月15日称去韩国代购手里没钱，向其借了1万元，2019年2月15日其联系赵骏就没有联系上他。 （10）郭某陈述，赵骏称海外代购生意需要资金为由向其借钱，其通过支付宝借呗给赵骏55000元，微信微粒贷14000元，现金30000元。 （11）毕某陈述，赵骏让其通过蚂蚁借呗借钱给他，赵骏之前也一直还款，持续到2018年11月22日后，赵骏选择先息后本的还款方式，先后在2018年12月22日、2019年1月23日还了546元的利息，本金2.2万元于2019年2月23日到期。2019年1月10日，赵骏称手头紧让其从蚂蚁花呗帮他扫一个二维码，借款1000元，说一个月后还，但是一直未还。 （12）李某3（身份账号37×××15）陈述，赵骏称做生意需要资金向其借款，2018年12月17日其通过微粒贷贷款1万元后使用工商银行账户转到赵骏名下。2019年1月9日其通过工行融E借贷款6.9万元分期12期，之后其通过工行账户转款给赵骏的支付宝。2018年9月11日支付宝贷款给赵骏31500元。 2.书证 （1）被告人赵骏支付宝账号15×××17交易明细，显示2018年12月20日、2019年1月31日、2019年2月1日被害人张某支付宝账号188××××1260分别转入赵骏账号33000元、17820元、9480元。 （2）被害人曹某兴2019年2月2日转账向赵骏兴业银行账户转账截图，载明转账情况。 （3）被害人陈某1支付宝转账截图和聊天记录截图，载明2019年1月2日陈某1向赵骏支付宝支付1万元，以及陈某1与赵骏的微信聊天情况。 （4）被害人李某1转账截图，载明2019年2月3日李某1向赵骏转账1万元。 （5）被害人李某3（身份证号）建设银行交易明细、支付宝账单回单和通过记录，显示2019年1月4日李某3向赵骏转账2万元，2019年2月1日向赵骏转账22000元，2019年1月31日李某3支付宝转账给赵骏7400元。 （6）被害人刘某4提供的支付宝转账明细、借条和收到条，载明2019年1月2日赵骏向邓某借款二万元，担保人为刘某4。 （7）被害人王某2微信转账记录截屏，载明王某2向赵骏微信转账情况。 （8）被害人李某2转账截图，显示2019年1月30日和2月9日李某2分别向赵骏账户转账1万元和3000元。 （9）被害人刘某2微信转账截图，载明2018年12月15日刘某2向赵骏转账一万元。 （10）被告人赵骏支付宝账号15×××17交易明细，载明郭某ａｉｂ×××＠ｓｉｎａ.ｃｏｍ支付宝账户分别于2018年12月16日、2018年12月18日、2019年1月6日转入赵骏支付宝9000元、15500元、30000元。 （11）被害人毕某支付宝交易记录截屏、被告人赵骏支付宝账号15×××17交易明细，载明2018年11月22日毕某转账给赵骏2.2万元。 （12）被害人李某3（身份证号码37×××15）工商银行交易明细、被告人赵骏支付宝账号15×××17交易明细、被害人李某3微信截图，显示2018年12月17日被害人李某3使用工商银行微粒贷向赵骏62xxx01账号转款1万元向2019年1月9日和2019年1月10日被害人李某3通过支付宝转账给赵骏39282元和22700元。 3.被告人赵骏供述，其赌博后其又借了曹某、李某3等部分现金、app及花呗借款等，都是后期借来专门用于赌博，他们不知道借卡是用来赌博。其向朋友借取钱款方式、数额如下： （1）张某：2017年借张某微粒贷3.3万元，每月还完再借。2019年1月份，张某刷光大银行信用卡取出一万七八千元支付宝转给其了。 （2）曹某：2019年1月借得曹某现金1.4万元。 （3）陈某1：2019年1月份借现金1万元。 （4）李某1：2019年2月借李某1现金1万元，这笔钱实际用于赌博了。 （5）李某3（身份证号）:2019年1月4日刘某5冒充其对象帮其借了2万元。2019年春节前又借了3万。 （6）刘某4：2019年春节前通过刘某4借了他朋友2万元。 （7）王某2：其还借王某2现金3000元。 （8）李某2：2019年1月份，其借李某2现金一万元，2月份通过蚂蚁花呗借了李某23000元。 （9）刘某2：2018年12月借了刘某2现金1万元。 （10）郭某：其反复借用郭某借呗5.5万元、微粒贷1.4万元，赌博后依然在用。2018年10月借款3万元。 （11）毕某：2018年11月22日其通过向毕某通过蚂蚁借呗方式借款2.2万元。2019年1月10日其向毕某通过花呗方式借款1000元。 （12）李某3（37×××15）：2018年12月17日微粒贷借款1万元，2019年1月9日“融E借”借款64000元，这个虽然贷出来是69000元，但是有5000元走的信用卡的额度。 关于被告人赵骏所提其已经归还了郭某借款的辩解。本院经审查认为，结合被害人郭某陈述、微信聊天记录截屏、被告人赵骏的支付宝交易明细，以及被告人赵骏在侦查阶段的供述，其当庭所辩解事实本院不予采信。 关于被告人赵骏所提李某2转给其的一万元钱是归还其代李某2还交通银行信用卡的钱的辩解。本院经审查认为，结合被害人李某2、证人郭某的陈述、被告人赵骏银行卡交易明细，以及被告人赵骏在侦查阶段的供述，其当庭所辩解事实本院不予采信。 三、妨害信用卡管理 2016年至2019年2月，被告人赵骏利用其非法持有的董某信用卡2张（中信银行62×××60、农业银行62×××08）、樊某信用卡1张（中信银行62×××45）、周某1信用卡1张（兴业银行62×××09）、刘某5信用卡3张（工商银行62×××91、建设银行62×××26、平安银行62×××53），共计七张信用卡，使用其持有的户名“滨城区国景家具店”POS终端、户名“滨州市政协维景大酒店”POS终端进行刷卡透支，并将透支资金转入赵骏兴业银行62×××10账户归其个人使用。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人证言 （1）董某证言，其中信银行信用卡62×××60于2017年8月交给赵骏，赵骏使用该卡在2017年9月5日办理了一个6.5万的贷款。该信用卡的一张虚拟卡62xxxx24是赵骏使用该中信银行信用卡于2018年6月19日开通的，还欠本金6800元。其农业银行信用卡62×××08在2017年9月给的赵骏，额度是1万元，被赵骏套现1万元，再反复使用，这张卡在赵骏跑路后其就挂失重新补办了。 （2）樊某证言，2017年6月赵骏称手头紧向其借信用卡周转资金，其将对象周某1兴业银行信用卡62×××09交给赵骏，最后被透支一万元。后赵骏称因倒卡流水过大导致二三十万元资金被银行锁了，向其借用信用卡，2018年5月其将自己的中信银行信用卡62×××45交给赵骏，被透支了2.5万元。其知道赵骏从事倒卡套现赚取点率的生意，每次上班赵骏包里都有一个POS机和一摞银行卡，经常看到他刷卡。赵骏说运转不过来，其出于帮忙就把信用卡借给他了，没有收任何报酬。 （3）刘某5证言，赵骏称倒信用卡倒不过来，借其信用卡倒卡用，其从2017年4月开始先后将其工商银行信用卡62×××91、建设银行信用卡62×××26、平安银行信用卡62×××53交给赵骏，欠款共计22975.75元。2018年11月10日赵骏从其处开通第一个玛雅或万创的赌博平台的下线，其是上线，赵骏说没钱要押他对象王婷的车，赵骏把王婷的车抵押了5万。赵骏在万创、九城在线、玛雅、星月城娱乐等网络平台赌博过，这些平台都是其和赵骏参与的，赵骏是其下线，其能看到赵骏的投资营收和亏损情况。 2.书证 （1）证人董某中信银行信用卡对账单，显示2017年8月至2019年2月的交易情况。 （2）证人樊某中信银行对账单和证人周某1兴业银行信用卡对账单，显示2018年9月至2019年2月的交易情况。 （3）证人刘某5建设银行、工商银行信用卡交易明细以及赌博平台个人盈利情况截图，显示2016年12月至2019年2月的建设银行、工商银行信用卡交易情况以及赌博平台盈利情况。 3.被告人赵骏在侦查阶段和当庭供述，其通过倒卡靠套现点率来赚钱，向多人借用信用卡。其使用董某一张中信银行信用卡套现4.5万元后还了，后又使用该信用卡办理6.5万元贷款，已经还了18期，该信用卡下面挂两张虚拟卡，其中一张虚拟卡额度是11300元是其使用的，其已经还了好几期还差6800元没还清。其使用虚拟卡套现是先将虚拟卡的钱转到董某农行储蓄卡，董某再通过农行储蓄卡转给其来实现的。虚拟卡是叠挂在主卡上，其每个月还款是用手机APP登陆中信银行实体卡账户，才能查到虚拟账户。董某的一张农业银行信用卡，是2018年3月给他的，当时额度只剩8700元，其半年就还给董某了，当时是分三期，其还了2期，最后一期是董某还的。 其自2018年开始持有樊某中信银行信用卡，透支了二万或二万五，都是其使用的。其自2018年中开始持有周某1兴业银行信用卡，周某1给其时就欠款一万元，最后其欠款一万元。 其自2017年或2018年开始持有刘某5建设银行信用卡，透支了1.5万元；自2018年开始持有刘某5平安和工行信用卡，分别透支1900多元和3000元，其中平安还有三期没有还。 关于被告人赵骏所提：1.其只实际持有董某一张招行卡和中信卡，其中招行卡已经认定为诈骗，中信卡里的钱非其所用，只是放在其处；2.樊某的卡是无效卡；3.周某1的卡只是放在其那，其没有使用；4.刘某5的平安卡不在其手里。经查，被告人赵骏在侦查阶段供述“董某农业银行卡是2018年3月份给我的”“中信银行信用卡……刚开始给我卡时我就套现4.5万”与被害人董某对将信用卡交付赵骏使用的陈述一致，且与国景家具店POS终端交易明细相互印证，能够证实赵骏对被害人董某中信银行和农业银行两张信用卡的实际持有并使用情况，公诉机关对该项指控并未涉及其使用董某招行银行信用卡的情况。被告人赵骏当庭供述被害人樊某的中信银行信用卡是其2018年中旬借来的，其间其曾反复刷过该信用卡，被害人的陈述和被告人赵骏在侦查阶段的供述基本一致，结合该中信银行信用卡国景家具店POS终端交易明细，能够证实赵骏对被害人樊某中信银行信用卡的实际持有并使用情况。被告人赵骏在侦查阶段供述2018年其持有周某1兴业银行卡，并当庭供述“周某1给我这张兴业银行卡的时候透支额度已经空了，我还上之后再反复刷卡还款。”结合被害人周某1陈述和该兴业银行卡2018年4月11日至2019年2月4日国景家具店POS终端交易明细，能够证实赵骏对被害人周某1兴业银行信用卡的实际持有并使用情况。被告人赵骏在侦查阶段和当庭供述2018年期间其持有被害人刘某5平安信用卡，其偿还部分欠款后再反复刷、反复用，结合被害人刘某5陈述和其平安银行信用卡2018年1月9日至2019年1月15日国景家具店POS终端交易明细，能够证实赵骏对被害人刘某5平安银行信用卡的实际持有并使用情况。综上，对被告人赵骏所提以上辩解意见，本院不予采信。 针对全案，公诉机关还出示了审计报告、房产交易信息、户籍证明、证人赵某4证言、证人赵某3、搜查笔录、扣押笔录、扣押清单、扣押决定书、被告人赵骏手机截屏等证据，被告人赵骏亦无异议。 另查明,2020年3月24日本院作出（2020）鲁1602刑初19号判决书，将被告人刘某5向本院交纳的退赔款2万元发还被害人李某3（身份证号）。 再查明，2019年6月27日本院作出（2019）鲁1602民初829号民事判决书，判决被告人赵骏归还原告郭某借款98746.28元。 本院认为，被告人赵骏冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。被告人赵骏多次骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应处依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。被告人赵骏非法持有他人信用卡7张，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。公诉机关指控其犯罪的罪名及主要事实成立，本院予以确认。但部分指控数额有误，本院依法予以变更。关于被告人赵骏所提部分借款其并未用于赌博以及其赌博之前所借信用卡非欺骗、隐瞒方式获得的辩解，本院经审查认为，结合审计报告关于2018年11月11日以后被告人赵骏刷受害人信用卡套现用于支付网络赌博平台情况和其兴业银行卡（62×××10）《收到受害人款项转付网络赌博平台账户对比分析表》以及《2018年11月10日至2019年3月21日银行流入流出情况表》的审计情况以及被告人赵骏的供述，2018年11月后，被告人赵骏在已卖掉自己名下房产，资金周转亏空，明知无偿还能力的情况下，隐瞒其沉迷赌博的事实，骗取他人信任，继续冒用他人信用卡大量套取资金以维持赌博开支，并借款用于赌博，导致大量他人信用卡和借款无法偿还。同时，在其以“还债”等为由向其家人借款后，非但未用于偿还欠款，仍将家人提供的借款大部分用于赌博，因此应认定为以非法占有为目的，其行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，其部分款项是否未用于赌博不影响其信用卡诈骗罪、诈骗罪的成立，该辩解意见不成立，本院不予采纳。关于被告人赵骏当庭辩称指控其非法持有的他人多张信用卡系他人自愿借出的辩解意见，经查，非法持有他人信用卡，是指持有他人信用卡使用的行为本身违法，亦即违反信用卡管理相关规定持有他人信用卡，即使持卡人出于自愿由被告人赵骏违法使用其信用卡，亦不能阻却冒用行为本身破坏金融管理秩序的非法性，因此该辩解意见本院不予采纳。关于辩护人所提被告人赵骏自愿认罪的辩护意见，经查，被告人赵骏对其所犯信用卡诈骗罪、诈骗罪自愿认罪，因此对其犯信用卡诈骗罪、诈骗罪酌情可从轻处罚。被告人赵骏多次使用诈骗财物进行赌博活动酌情可从重处罚。被告人赵骏在侦查阶段揭发诈骗罪同案犯共同犯罪事实，对其所犯诈骗罪酌情可从轻处罚。被告人赵骏犯有数罪，应予数罪并罚。被告人赵骏给被害人造成的经济损失，依法应当予以退赔，但被害人郭某的经济损失已通过民事诉讼程序救济，不再责令被告人赵骏予以退赔。被害人郭某通过民事救济途径所应获得的赔偿金额已包含了本案中被告人赵骏应当退赔被害人郭某的损失，因此被告人赵骏对被害人郭某造成的54500元经济损失，应当在执行程序中作为被害人的损失与其他被害人的损失在同一顺序中予以执行。被害人李某3（身份证号）部分损失已通过其他案件得到退赔，本案在退赔数额中相应予以扣除。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款第二项、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（二）项之规定，判决如下： 一、被告人赵骏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金三十五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金二十万元；犯妨害信用卡管理罪，判处拘役六个月，罚金一万元，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金五十六万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月29日起至2035年4月28日止。罚金限于本判决生效后三日内缴纳。） 二、责令被告人赵骏退赔被害人1538441元（其中谢某42000元、赵某116000元、张某119615.85元、刘某310400元、陈某367999元、曹某39998.8元、杨某30000元、赵某2175685.55元、李某132718元、李某491970元、刘某19000元、王某1145294.7元、陈某2132785.9元、周松英15000元、董某18000元、宋某19200元、王某216979.7元、李某226000元、樊某99548.77元、周某1123969.51元、毕某45027元、李某3（37×××15）191848.39元、陈某110000元、李某3（）29400元、刘某420000元、刘某210000元）。 三、扣押在案的银行卡二十一张、SP610型号POS机一部、白色苹果手机一部、黑色OPPO手机一部由扣押机关山东省滨海公安局滨西分局依法处置。作案工具S90型号POS机，予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本三份，副本七份。 审 判 长 成 千 人民陪审员 肖 忠 人民陪审员 吕荣敏 二〇二〇年十一月十八日 书 记 员 王宁宁