河南省平舆县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1723刑初177号公诉机关河南省平舆县人民检察院。被告人陈艳锋，男，1973年4月6日出生，汉族，小学文化，农民，住河南省平舆县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2018年6月15日被平舆县公安局决定刑事拘留（在逃），2018年7月7日被浙江省建德市公安局大同派出所民警抓获，并临时羁押于建德市看守所，2018年7月14日被平舆县公安局执行刑事拘留，2018年8月14日经平舆县人民检察院批准逮捕，次日由平舆县公安局执行逮捕。辩护人张应利，河南日月星律师事务所律师。河南省平舆县人民检察院以平检公诉刑诉﹝2018﹞613号起诉书指控被告人陈艳锋犯贷款诈骗罪，于2018年12月6日向本院提起公诉。本院于2019年12月27日作出（2018）豫1723刑初770号刑事判决，宣判后被告人陈艳锋提出上诉，驻马店市中级人民法院经审理后以(2020)豫17刑终125号刑事裁定撤销本院（2018）豫1723刑初770号刑事判决，发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭,公开开庭重新审理了本案。平舆县人民检察院指派检察员宗思华出庭支持公诉，被告人陈艳锋及其辩护人张应利均到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人陈艳锋于2009年3月3日冒用郭某1、梁某二人的名义，2009年4月6日冒用冯某1的名义，2010年6月26日冒用田某3的名义，在平舆县农村信用社合作联社西郊信用社、古槐信用社共诈骗贷款20万元，该四笔贷款已被平舆县农村信用社合作联社认定为损款，损失率100%，损失金额20万元。为证实上述指控,公诉机关提供了被告人的供述及辩解、证人证言及相关书证等证据。公诉机关认为，被告人陈艳锋的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪。请求依法判处。被告人陈艳锋辩称，起诉书指控的犯罪事实属实，我用亲戚身份证贷款不是故意用的，是信用社要求的，我的身份证属于庙湾镇，用不上，在东皇庙贷款只能用东皇庙乡的身份证。贷款是别人找我贷的，不是我要贷的，这个钱我确实贷了，但我没有诈骗，我是正常贷款。辩护人提出的辩护意见是，1.被告人陈艳锋不构成贷款诈骗罪，其行为应认定为骗取贷款罪；2.被告人借用的都是亲朋好友的身份证用于贷款，其亲朋好友也都知道被告人贷款用于做生意，也都同意把身份证借给被告人用于银行贷款，通过庭审调查可知，被告人确实做的是收购废品及跑运输生意，银行贷款也确实是用于做废品生意及购买货车搞运输生意；3.被告人认罪态度较好，其能够把借用他人身份证用于银行贷款的事实供述的非常清楚，对公诉机关指控其犯有贷款诈骗罪不认可，但对骗取贷款是认罪的，可从轻、减轻处罚；4.被告人系初犯、偶犯，无犯罪前科，主观恶性及社会危害性不大，可从轻、减轻处罚；5.公诉机关指控被告人冒用他人名义贷款20万元数额是错误的，事实上被告人借用他人身份证从银行贷款数额应是15万元，其中有借用梁某、冯某1、田某3三人的身份证贷款15万元，而借用郭某1的身份证贷款5万元，是郭某1本人去银行签的字，该笔贷款是合法的，不应当认定为骗取数额。经审理查明：被告人陈艳锋于2009年3月3日冒用梁某、郭某1的名义，在原平舆县农村信用合作联社西郊信用社分别贷款5万元，该10万元贷款于2010年3月3日被认定为损失类贷款，损失率100%；被告人陈艳锋于2009年4月6日冒用冯某1的名义，在原平舆县农村信用合作联社西郊信用社贷款5万元，该笔贷款于2010年4月6日被认定为损失类贷款，损失率100%；被告人陈艳锋于2010年6月26日冒用田某3的名义，在原平舆县农村信用合作联社古槐信用社贷款5万元，该笔贷款被认定为损失类贷款。以上贷款损失金额共计20万元。认定上述事实的证据如下:1.书证（1）被告人陈艳锋的户籍证明,证实被告人陈艳锋在案发时已满刑事责任年龄、具备刑事责任能力。（2）平舆县公安局庙湾派出所证明，证实陈艳锋无犯罪记录。（3）平舆县庙湾镇黑田村委会证明，证实被告人陈艳锋不是中共党员。（4）浙江省建德市公安局大同派出所出具的到案经过，证实被告人陈艳锋于2018年7月7日被建德市公安局大同派出所民警抓获的事实。（5）浙江省建德市看守所出具的羁押证明，证实被告人陈艳锋于2018年7月7日至7月13日被临时羁押于建德市看守所。（6）平舆县农村信用合作联社于2018年6月13日出具的《关于冯某1、梁某、郭某1贷款损失认定》，证实该三人贷款按省联社对贷款五级分类标准认定为损失类贷款，损失率100%。（7）平舆县农村信用合作联社于2018年10月11日出具的《关于田某3贷款损失认定》，证实田某3在古槐信用社的5万元贷款按照河南省联社对贷款五级分类标准认定为损失类贷款。（8）个人信用报告、身份证复印件、个人保证借款合同、农村信用社借款申请审批书、保证担保借款合同、申请、担保书、贷款付出凭证、存款凭条、贷款借据等贷款材料，证实陈艳锋以冯某1、梁某、郭某1、田某3义名义贷款共计20万元未归还的事实。（9）平舆县公安局于2019年12月12日出具的《情况说明》，内容为：关于陈艳锋贷款诈骗一案，陈艳锋供述其贷款用于购买货车，因我县规定个人购买货车需要挂靠运输公司，陈艳锋又提供不出其购买货车的车牌号，故其购买货车的情况无法核实。2.证人证言（1）证人冯某1证明，2012年8月份，平舆县农联社工作人员到我家催要贷款，说我在2009年4月6日贷了5万块钱，当时我在天津做生意，根本不知道有人用我的名字贷款了。然后我打电话询问这笔贷款的事，冯主任跟我说这笔贷款已经找到用款人了，跟我没有关系，会马上给我解决。2013年元月10日左右，我在天津做生意需要办工商执照，在申办的过程中，当地工商部门说我有不良记录，随后我就在当地人行查了我的个人征信，发现有人用我的名字于2009年4月6日从平舆县农联社西郊分社贷款5万元，至今未归还。我从未将身份证借给别人，也没有给别人做过担保，但我的身份证在平舆县古槐信用社有人用于贷款担保，这份担保我本人不知道。我不认识陈艳锋，不知道2010年6月26日田某3有一笔5万元贷款的事，我不认识田某3是谁，我也不知道这笔贷款我是担保人。我不认识另外一个担保人李华伟。（2）证人冯某2证明，2012年8月份，平舆县西郊信用社到我们家找我弟弟冯某1催要5万元贷款，说贷款人是我弟弟冯某1，担保人是我和一个十六七岁的小孩闫某。当时我们三人都在天津打工根本就没有在家，更没有贷款。我们就到西郊分社找到冯主任，冯主任说找到用款人了，不会找我们还贷款了，我们在外打工就没有再多问。最近，我和弟弟冯某1在天津做生意办理营业执照时，天津工商局的同志告诉我们说我们的身份证信誉有问题，我们就到天津人民银行查征信，结果我弟弟冯某1在平舆县农村信用联社西郊分社贷款5万元，担保人是我和闫某，贷款时间为2009年4月6日。我没有把身份证借给任何人，也没有贷款，更没有给别人担保过。（3）证人孟某证明，陈艳锋在平舆县农村信用联社西郊分社用冯某1的身份证贷了5万块钱，冯某1的身份证是陈小霞提供给陈艳锋的。当时办理贷款时冯某1没有到现场，是陈艳锋找人顶替办的贷款手续，办手续时陈艳锋也在场。陈艳锋还用他姐夫郭某1的名字贷款5万，用梁某的名字贷款5万。梁某也没有到现场，是陈艳锋找人办的手续。（4）证人徐某证明，陈艳锋共用别人的名字贷了三次款，分别是冯某1、郭某1、梁某，各贷了5万元，办理贷款时这三人是否在场，我记不清楚了。他们三人的贷款都是陈艳锋用的，结息时我都是找陈艳锋要的利息。贷款没到期前，我就找陈艳锋要过利息，到期后，我找陈艳锋要过贷款本金，但陈艳锋说没有钱，本金就没有还，又说让换据，但陈艳锋没有找到合适的担保人，借据也没有换成。（5）证人闫某证明，我不知道冯某1在平舆县农村信用社贷过5万块钱，我也没有替他担保过，担保书上的字不是我签的，指压也不是我按的，当时我和冯某1都在天津打工。我不认识陈艳锋，我以前没有干过汽车运输，我现在还没有驾驶证。我的身份证丢过，后来我又补办了一个。（6）证人田某1证明，我不知道我儿子田某3在古槐信用社有贷款。前几天，古槐信用社的闫付全到我家来追要贷款，我告诉他这5万元贷款不是田某3贷的款，是我女婿陈艳锋贷的。田某3给我说过，他以前跟陈艳锋的车，身份证放在车上时被陈艳锋拿去贷款了，田某3不知道陈艳锋什么时候办的贷款，也没有去签字。（7）证人梁某证明，我的身份证曾借给过李某1，李某1说要用我的身份证做贷款担保，我没有同意。后来信用社的人找我要贷款时，我才知道有人用我的名字贷款了。我就问李某1把我的身份证给谁用了，李某1说给陈艳锋用于担保贷款了。我打电话找陈艳锋，陈艳锋说贷款是他用的，他会找人算清楚，以后不会有人再找我了。之后我就联系不上陈艳锋了。（8）证人田某2证明，我知道2009年3月3日梁某在平舆县农村信用联社贷款5万元的事，我不知道是谁担保的，这笔钱我丈夫陈艳锋做收废品生意使用了，后来铁的价格下降了，钱就赔进去了。最后剩余一部分钱买了个欧曼前四后八的货车，漯河的牌照，用陈艳锋的名字登记的。由于车是贷款买的，现在车被银行的人给扣了。（9）证人郭某1证明，我知道陈艳锋在2009年3月用我的身份证贷了5万块钱，当时他说他做生意需要买一辆车，所以贷了这笔钱。贷款申请不是我写的，但贷款时我去了，并且在借款收据上都签了字，按了指压。我在2009年没有做粮食生意，也没有粮食收购站和仓库。我不知道这笔贷款的担保人是谁，我不认识李华伟和陈某，我记得签字时有信用社的人，担保人没有去。本院原一审承办人与郭某1通话记录中郭某1证明内容：陈艳锋是我小孩舅舅，我和妻子已经离婚两年了。我以前在公安机关说的是实话。当时陈艳锋用我的身份证贷款的时候我去了，字是我本人签的，保证人去没有我不知道，当时除了我签字，还有人签字，还有人在现场，我不认识。（10）证人陈某证明，我不认识郭某1，没有给他担保过贷款，保证借款合同上的名字也不是我签的，指印也不是我捺的。我没有将身份证借给过别人，也没有丢失过。我不认识李华伟，也不认识陈艳锋。3.被告人陈艳锋的供述与辩解，大概2005年的时候，我在平舆县建材大世界开了一家废品收购站。2009年因为收购废品需要资金，而我自己的征信有问题，我就找到西郊联社的信贷员徐某使用亲戚朋友的身份信息冒名贷了15万元。这15万元我全部用于收购废品，后来由于废品一直掉价，生意不好做，2011年我就将废品全部按当时的市场价赔钱处理了。处理完，我的手里一共就还剩不到15万元，后来我就用手里的钱在郑州一家汽车销售公司分期买了一辆欧曼货车，想跑车可是没有货源挣不着钱，买车的钱付了几个月之后就付不上了，车就被他们公司收走了。2010年6月26日在平舆农村信用合作联社古槐信用社贷的5万元，当时是以我内弟田某3的名义立的贷款借据，贷款是我用的，提供了两个担保人的户口簿和居民身份证复印件到平舆农村信用合作联社古槐信用社办的贷款手续，代替他们签的名字、按的手印。我用田某3、冯某1、李华伟他们三人的户口簿和居民身份证复印件办理的贷款他们应当知道，我借田某3的身份证和户口本时告诉过他用他的身份证和户口本在平舆农村信用合作联社古槐信用社办笔5万元贷款，借冯某1、李华伟的身份证和户口本复印件时我均告诉他们我在平舆农村信用合作联社古槐信用社办一笔5万元贷款用他们的身份证件做担保。2010年6月份，我使用朋友冯某1的身份证前往清河信用社申请5万元贷款，全程都是我使用冯某1的身份证并且以冯某1的名义贷款的。过了几天银行就将贷款打到我使用冯某1身份证办的银行卡内，我再将5万元钱全部取出来做钢材生意。后来这5万元钱我全部亏掉了，除了在2011年我向银行还款了5000元钱，就一直未向银行还钱。以上证据均经庭审举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，且证据间相互印证，本院予以确认。本案原一审审理过程中，辩护人提供的证据有：1．交通银行还款明细表，证明被告人陈艳锋于2009年4月15日分期贷款购置了一辆货车。2.证人田某3当庭证明：具体时间记不清了，大概2009年的时候，我给陈艳锋在跟车，他做生意需要钱，说用我的身份证去银行贷款，我把我的身份证给他了，具体啥时候办的我忘了。我知道他拿我的身份证去贷款了，去的信用社，时间长了，我不记得我去了没有。后来信用社的人到我家找我，我爸接待的，我没在家，我给陈艳锋催过让他还这笔钱。陈艳锋当时生意经营状况不是很好，他没给我讲为啥没有他自己的身份证贷款，当时他在平舆没住房，但有一辆解放车，是B型6个轮的，当时他收废铁。他用我的身份证贷款的事我给我家属说过，给我爸也说了。陈艳锋和我姐结婚后跑车，最多的时候两辆车。以我名义贷的这5万元是他去取的，用来还之前的账了，他之前一直欠着人家的铁钱。货车后来咋处理的我不知道。我是2009年下半年不跟车的。3.证人李某1（威）当庭证明：我身份证借给陈艳锋用过，他说他做生意需要用钱买车，当时我的身份证没有找到，我给陈艳锋的是我妻子梁某的身份证。陈艳锋去我家拿身份证时我爸、我妻子、李华伟都在场，他先去李华伟那拿，拿着李华伟的身份证又去我家拿的身份证，当时说买车做生意用。贷的5万元他真用于买车了，啥时候买的我不清楚。贷款时银行没让我上跟前，也没让我签字，这5万元陈艳锋拿走了，银行的工作人员找过我一次让还钱，我也给陈艳锋讲过让他还钱的事。陈艳锋当时收铁收废品，他贷款的时候经济稍微有点困难，我不知道他欠人家的货款，他找我借身份证时说用一下身份证贷款。我没想到他还不起，那时候他生意做得很大，想着他指定能还起贷款，铁有两个屋子那么多。我见过他买的车，是货车。4.平舆县人民法院（2012）平刑初字第113号刑事判决书，证明徐某因犯违法发放贷款罪于2012年9月18日被本院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币一万五千元。5.证人徐某证明，证明其在2009年至2010年以多人的名义违法给郭某2发放贷款85万元，被冒用的借款人及担保人均未到办理贷款手续的现场，都是徐某违规代为办理的贷款手续。6.证人郭某2证明，证明其2010年在西郊信用社的几笔贷款都是用的别人的名字贷的，这些人都不知道这几笔贷款的事，这几笔贷款的担保人也都不知道贷款的事。7.证人王某证明，证明其以张琪的名义在2010年3月25日在西郊信用社贷款10万元，其不认识张琪，其就认识徐某，贷款是其使用了，但不是其办的贷款手续，是徐某自己办好贷款手续后把钱交给其使用的，该笔贷款的三个担保人其也不认识，贷款手续中张琪的签名也不是其书写的。8.中国裁判文书网下载的江西省彭泽县人民法院（2018）赣0430刑初78号刑事判决书、河南省新乡县人民法院（2015）新刑初字第100号刑事判决书、河南省南阳市宛城区人民法院（2016）豫1302刑初501号刑事判决书、辽宁省兴城市人民法院（2017）辽1481刑初19号刑事判决书，证明上述案件与本案系类案，均是以骗取贷款罪定罪量刑的。本案重审过程中，辩护人当庭提交的证据（备注有“原件提交二审法院”字样）有：1.田某2书面证明复印件，内容为：2005年我和陈艳锋在平舆农资大世界对面开一家废品收购店。2009年废品生意不好，铁掉价了，赔了好多钱，就在平舆信用社贷款15万元，买一辆欧曼前四后八货车，分期付款，挂靠的是漯河广通公司，分期银行是郑州，车也是从郑州买的。因为没有货源，生意不好，没跑几个月就不干了，还不上分期，卖车公司就把车给扣走了，信用社的贷款也还不上了。以上内容属实，如有虚假，我愿负法律责任。2.证人郭某1书面证明复印件，内容为：我证明2009年陈艳锋从信用社贷款，拿我身份证贷款买车、收铁。买的车是欧曼前四后八货车，是分期付款的。收铁赔钱，铁落价，车的生意不好，卖车公司把车扣走了，信用社钱还不上了。以上说的都是实话，如有虚假，我愿意负法律责任。3.证人李某2书面证明复印件，内容为：我证明陈艳锋2009年在信用社贷款买一辆货车，我丈夫宋耀辉给陈艳锋开车，后来生意不好，还不上分期，卖车公司就把车给扣走了，当时是我丈夫开的车，陈艳锋也还不上了。以上都是我说的，错了我愿负法律责任。对被告人陈艳锋的辩护人提供的证据，本院认定意见如下：1.对辩护人提供的在中国裁判文书网上下载的刑事判决书，经核查属实，对其真实性予以确认。2.对本院（2012）平刑初字第113号刑事判决书、证人徐某、郭某2、王某的证明来源于徐某违法发放贷款一案的卷宗材料，来源合法，内容客观真实，对该几份证据的真实性予以确认。3.证人田某3、田某2、郭某1等人与被告人陈艳锋具有法律上的利害关系，其辩护人提供的交通银行还款明细未加盖单位印章，来源不明，真实性无法确定。故对该几份证据本院不予采纳。本院认为，被告人陈艳锋向银行隐瞒其为贷款实际使用人的事实,采用让郭某1在贷款手续上签字并在担保人不知情的情况下冒用担保人的名义、冒用梁某、冯某1、田某3的名义、虚构贷款用途的手段骗取银行贷款，情节严重。其行为符合骗取贷款罪的犯罪构成要件，已构成骗取贷款罪。针对公诉机关关于被告人陈艳锋的行为构成贷款诈骗罪的指控，本院在原一审审理期间和发回重审期间，先后两次要求对陈艳锋贷款时的经营状况、是否具有还款能力、所贷款项去向及被告人供述的购买货车时间进行补充侦查，在被告人陈艳锋于2018年8月15日供述其是在郑州一家汽车销售公司购置的货车及其辩护人在原一审时当庭提交的交通银行郑州经三路支行的《等额还款明细表》显示有陈艳锋在该行开户的户名、账号等核查线索的情况下，补充侦查机关仅以被告人未提供所购置货车的车牌号、平舆县规定个人购买货车需要挂靠运输公司为由未能补充相关证据。本院虽因该明细表未经侦查核实而无法确认其真实性，但亦不能排除合理怀疑，且陈艳锋庭审中关于向其提供贷款的银行归还过利息的辩解与徐某关于“他们三人的贷款都是陈艳锋用的，结息时我都是找陈艳锋要的利息”的证明能够相互印证，故现有证据不足以证明被告人陈艳锋具有非法占有涉案贷款金额的主观故意，因此公诉机关指控的罪名不当，应予纠正。被告人及辩护人关于被告人构成骗取贷款罪的意见与本院查明的事实相符，本院予以采纳。对被告人的辩护人关于被告人借用郭某1身份证所贷5万元不应当认定为骗取数额的意见，经查：郭某1虽然在办理贷款手续上签名，但系受陈艳锋指使，且该款实际用款人是陈艳锋；在办理该笔贷款时虚构了因经营粮食收购站资金周转不开这一用途；所提供的担保人并未到办理贷款手续的现场办理担保手续，亦对贷款之事不知情。故对辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。对辩护人关于被告人系初犯、偶犯、主观恶性不大及社会危害性不大的辩护意见，经查：平舆县公安局庙湾派出所出具的证明证实被告人陈艳锋在本案之前无犯罪记录；被告人系经预谋后故意且冒用多人名义实施犯罪，并非偶然犯罪且严重扰乱了金融秩序，故对辩护人的上述辩护意见予以部分采纳并在量刑时对其初犯的情节酌情予以考虑。对辩护人关于被告人就其犯有骗取贷款罪的事实认罪态度较好的意见符合本案实际，本院予以采纳并作为量刑情节予以考量。综上，根据被告人陈艳锋犯罪的事实、犯罪的数额、犯罪的性质、骗取贷款后长期未向银行归还贷款的实际情况和对于社会的危害程度等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人陈艳锋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币20000元。（所判罚金于本判决生效后十日内缴纳）（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月7日起至2021年1月6日止）二、责令被告人陈艳锋退赔所欠河南平舆农村商业银行股份有限公司西郊支行(原平舆县农村信用合作联社西郊信用社)的贷款150000元、河南平舆农村商业银行股份有限公司古槐支行（原平舆县农村信用合作联社古槐信用社)的贷款50000元。审 判 长  魏晓彦审 判 员  麻小启人民陪审员  陶春婷二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  王彦鼎