四川省高县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1525民初1152号 原告：王某1，男，2018年1月18日出生，汉族，住四川省宜宾市高县。 法定代理人:王某2，男，汉族，1986年8月16日出生，住四川省宜宾市高县。 委托诉讼代理人（特别授权）:范方娇，四川恪诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人:温庭江，四川恪诚律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地四川省宜宾市翠屏区翠柏大道东段************附**，统一社会信用代码：915115007090660669。 负责人：廖斌，该公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：胡筱瑞，四川丰宜律师事务所律师。 原告王某1与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下至判决主文前简称太平洋人寿保险宜宾支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王某1的法定代理人王某2、委托诉讼代理人温庭江、范方娇，被告太平洋人寿保险宜宾支公司委托诉讼代理人胡筱瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王某1向本院提出诉讼请求：1.判决被告太平洋人寿保险宜宾支公司给付原告保险金300000元；2.案件受理费由被告承担。 事实和理由：原告王某1与王某2系父子关系。2018年5月11日，王某2作为投保人为原告王某1向被告太平洋人寿保险宜宾支公司投保了险种为“少儿超能宝两全保险（3.0版）三份及“附加少儿超能宝重大疾病保险（3.0版）三份，保险期间自2018年5月11日零时起至2048年5月10日二十四时止。“少儿超能宝两全保险（3.0版）”交费方式按年（10次交清），保险费2328元每年；“附加少儿超能宝重大疾病保险（3.0版）”交费方式按年（10次交清）,保险费732元每年。其中“附加少儿超能宝重大疾病保险”保险金额每份为100000元，其受益人为王某2。合同签订后王某2共交纳保险费3060元。 2019年10月4日，原告王某1因发热、呕吐到成都市妇女儿童中心医院住院治疗，2019年10月23日病情好转后出院。出院病情诊断证明：1.回肠末段绞窄性肠坏死；2.肠旋转不良；3.脓毒血症；4.全腹膜炎；5.急性单纯性阑尾炎。因原告所患疾病符合“附加少儿超能宝重大疾病保险”约定，故原告将相关资料上报被告太平洋人寿保险宜宾支公司要求理赔，但被告以投保人未如实告知为由拒不理赔并提出解除保险合同。 原告认为，原、被告签订的《人身保险合同》系双方真实意思表示，合法有效；本次保险事故发生在保险期间内，且原告所患疾病符合保险合同条款中重大疾病的定义及范围；被告以原告未如实告知为由不承担保险责任并解除保险合同的理由不能成立，且被告对此提供的证据不能证明告知事项足以影响被告承保；被告向原告提供的投保单所附保险条款系格式条款，被告并未向原告作出明确说明和解释，对原告不产生效力；对重大疾病的理解产生争议时，应当作出对被保险人有利的解释。综上，被告应当承担保险责任，支付原告保险金。为维护原告的合法权益，原告依法提起诉讼。 被告太平洋人寿保险宜宾支公司辩称，1.原告的先天性肠旋转不良导致的绞窄性肠坏死属于责任免除范围，不属于保险条款约定的重大疾病的保障范畴；2.被保险人投保前因新生儿肺炎住院治疗，其母亲有××，投保人在投保时未如实告知。综上，被告不应承担保险理赔责任，并要求解除保险合同。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：1.原告提交的中国太平洋中高端住院医疗保险保险单及理赔决定通知书与本案的处理无关联性，本院不予采信；2.对被告提交的王某1及其母亲的住院病历，能证实原告王某1出生时的身体健康情况，以及王某1母亲的身体健康情况，本院予以采信；3.对被告提交的王某2投保时的拍摄类投保资料、电子签名、客户权益保障确认书暨保险合同回执、投保提示书、投保单、附加少儿超能宝重大疾病保险（3.0版）条款，能证实王某2为原告投保时的情况，本院予以采信。 经审理查明，王某2与原告王某1系父子关系，王某1出生当天因新生儿肺炎进行入暖箱、特级护理等治疗，王某1母亲赵雪梅有××病史10＋年。2018年5月10日，王某2通过网络方式签字确认被告太平洋人寿保险宜宾支公司提供的“投保提示书”后，在被告处为原告王某1投保了“少儿超能宝两全保险（3.0版）3份及“附加少儿超能宝重大疾病保险（3.0版）3份，保险期间均自2018年5月11日零时起至2048年5月10日二十四时止，交费方式均为按年（10次交清），每年保险费分别为2328元、732元。合同签订后，王某2于2018年5月11日、2019年5月10日分别缴纳保险费3060元，于2018年5月18日签收“客户权益保障确认书暨保险合同回执”。其中，“投保提示书”第十项载明投保人应如实填写投保资料、如实告知有关情况，但并未告知未如实告知可能产生的后果。该保险合同中的“附加少儿超能宝重大疾病保险（3.0版）”与“少儿超能宝两全保险（3.0版）”同时成立、同时生效，基本保险金额每份为100000元；保险条款2.3载明“重大疾病保险金＝基本保险金额＋您根据主险合同及本附加险合同约定已支付的保险费之和”；保险条款重大疾病中“7.1.72严重胃肠炎”是指“以严重的腹泻、便血和肠段坏死为特征的胃肠道严重感染，被保险人已实施了大肠或小肠的一处或多处手术切除，且经病理检查证实存在严重感染和坏死”。在该保险合同的《个人人身保险投保单》第四部分健康告知事项“家属或曾被发现为乙型××及病毒携带者”、“被保险人出生时是否有置于保温箱史”（均与周围字体一致）中，王某2均勾选的“否”；《个人人身保险投保单》第七部分的声明与授权用黑色加粗字体告知“本人对本投保单、与投保单有关的各份问卷及文件内的声明、陈述、告知均属事实，如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，你公司可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故你公司不负保险金给付责任”；王某2在《个人人身保险投保单》末尾签字确认。 2019年10月4日，原告王某1因发热、呕吐到成都市妇女儿童中心医院住院治疗，于2019年10月5日行肠切除术、肠吻合术、肠排列术、阑尾切除术、腹腔引流术、肠扭转复位术，术中见：“腹腔大量血性浑浊积液伴恶臭味，回肠末段约10ｃｍ小肠顺时针扭转约1080°伴坏死……”。经病检，切除的病变回肠末段约10ｃｍ肠管大部分节段全层充血、出血、坏死伴急性炎症，肠管局灶呈憩室样改变伴急性炎症及坏死。2019年10月23日，原告王某1病情好转后出院，出院诊断：1.回肠末段绞窄性肠坏死；2.肠旋转不良；3.脓毒血症；4.全腹膜炎；5.急性单纯性阑尾炎。 上述事实，有身份证复印件、户口簿复印件、人身保险合同、客户电子签名、投保提示书、账户交易明细、王某1的住院病历、赵雪梅的住院病历、当事人陈述等证据予以证实，并在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，太平洋人寿保险宜宾支公司对王某2为王某1在太平洋人寿保险宜宾支公司处投保了“少儿超能宝两全保险（3.0版）3份及“附加少儿超能宝重大疾病保险（3.0版）3份，以及王某1发生疾病在保险期内无异议，本院予以确认。本案的争议焦点为： 一、投保人王某2在投保时是否尽到如实告知义务，被告是否有权解除合同。我国保险法对投保人的告知义务采取的是询问告知主义，即投保人的如实告知义务限于保险人询问的事项，对保险人未询问的事项，投保人不负如实告知义务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”之规定，保险人对是否进行过询问以及询问的范围及内容负举证责任。本案被告以格式条款形式提供的《个人人身保险投保单》中，虽在健康告知表格中列明“家属或曾被发现为乙型××及病毒携带者”、“被保险人出生时是否有置于保温箱史”等相关事项，但该告知事项字体与其他事项未有明显差别且仅要求电子勾选，被告未提供证据证明该健康告知书上的勾选系被告在向投保人逐项告知并明确说明，让投保人了解其真实含义和法律后果的情况下勾选。同时，投保人虽然在《人身保险投保单》、《人身保险投保提示书》中签名，但该签名不能充分证明被告已经就足以影响其是否同意承保的相关情况向投保人进行了详尽的询问、提示和明确说明，并使投保人充分了解相应条款的真实含义和法律后果。而且，王某1出生时有被置于保温箱史及王某1母亲赵雪梅有××的病史与王某12019年10月所患疾病无直接关联。因此，被告应承担举证不能的责任，其提出有权解除案涉保险合同的理由不能成立。 二、原告王某1所患疾病是否属于保险条款约定的重大疾病的保障范畴。本案所涉保险合同重大疾病中的“7.1.72严重胃肠炎”是指“以严重的腹泻、便血和肠段坏死为特征的胃肠道严重感染，被保险人已实施了大肠或小肠的一处或多处手术切除，且经病理检查证实存在严重感染和坏死”。根据王某1的住院病历，原告于2019年10月5日行肠切除术、阑尾切除术等手术，经病检，切除的病变回肠约10ｃｍ肠管大部分节段全层充血、出血、坏死伴急性炎症，肠管局灶呈憩室样改变伴急性炎症及坏死，该病情符合保险合同关于“严重胃肠炎”的描述。因此原告王某1所患疾病属于保险条款约定的重大疾病的保障范畴。 综上，王某2为王某1在太平洋人寿保险宜宾支公司处投保人身保险并缴纳保险费，双方人身保险合同关系成立，且王某1所患重大疾病发生在保险期间内，故太平洋人寿保险宜宾支公司应按合同约定向原告履行理赔义务。依照《中国人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条、第九条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起三十日内支付原告王某1保险金人民币三十万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2900元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 喻英 二〇二〇年十一月十八日 法官助理 肖源 书 记 员 梁露