福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初8778号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司，住所地福建省福州市鼓楼区湖滨路**，统一社会信用代码：913501008543990516。 负责人：李雄，总经理。 委托诉讼代理人：吴臣悦，该公司员工。 委托诉讼代理人：张丽琴，该公司员工。 被告：郭祥敏，男，汉族，1983年9月4日出生，住安徽省安庆市宿松县。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司（以下简称人保福州分公司）与被告郭祥敏保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保福州分公司委托诉讼代理人吴臣悦、张丽琴到庭参加诉讼。被告郭祥敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保福州分公司向本院提出诉讼请求：1．郭祥敏向人保福州分公司支付代偿款17,174.76元（其中本金16,798.8元，利息335.78元，罚息40.18元）；2．郭祥敏向人保福州分公司支付未付保险费4,848.67元；3．郭祥敏向人保福州分公司支付违约金（以尚欠代偿款17,174.76元与未付保险费4,848.67元之和为基数，按每月2%标准自2018年4月15日起至实际清偿之日止，该违约金暂计至2020年9月10日为12,905.73元）；4．郭祥敏承担本案诉讼费、公告费用。 事实与理由：2015年8月，郭祥敏通过人保福州分公司向中国光大银行股份有限公司福州古田支行（以下简称光大银行古田支行）申请贷款，并于2015年8月4日向人保福州分公司投保个人信用贷款保证保险。人保福州分公司经审核后，于2015年8月11日签发保险单：被保险人为光大银行古田支行，保险金额为78,214.18元，保险费为42,239.88元，按月缴纳保费为1,173.33元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，投保人违约的需支付违约金及赔偿催收费用等违约责任。2015年8月25日，光大银行古田支行与郭祥敏签订《个人贷款合同》，光大银行古田支行向郭祥敏发放贷款70,000元。郭祥敏在支付了32,853.37元保费后未再履行还款义务及缴纳保费义务，在超过赔偿等待期80天后，人保福州分公司于2018年4月15日依约向光大银行古田支行支付了保险理赔款17,174.76元。另郭祥敏尚欠人保福州分公司保险费4,848.67元。 郭祥敏未做答辩。 人保福州分公司围绕诉讼请求向本院提交了下列证据：《投保单》、《保险条款》、《保险单》、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《索赔申请书》、《消费信贷对账单》、《代偿债务与权益转让确认书》。 郭祥敏未发表质证意见。上述证据人保福州分公司均能提供原件予以核对，本院确认其真实性，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认人保福州分公司所述属实。 另查明，因郭祥敏未依约偿还贷款及缴纳保险费，人保福州分公司于2018年4月15日向光大银行古田支行支付保险理赔款17,174.76元。截止理赔之日，郭祥敏应向人保财险公司支付保险费37,702.04元，其已支付32,853.37元，尚欠保险费4,848.67元。 本院认为，人保福州分公司承保郭祥敏投保的个人信用贷款保证保险，双方意思表示真实，保险合同内容合法有效，双方均应当按约履行合同义务。郭祥敏未按合同约定按期归还光大银行古田支行借款本息导致保险事故发生，人保福州分公司有权要求郭祥敏支付其代郭祥敏赔付光大银行古田支行借款本息，故人保福州分公司要求郭祥敏偿还代为归还的借款本息17,174.76元之诉请，于法有据，本院予以支持。 关于代偿款违约金的问题，人保福州分公司主张按照月利率2%支付代偿款的违约金，超过了国家规定的标准，故本院酌定调整为以代偿款为基数，按全国银行间同业拆借中心2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率4倍计付违约金。 关于人保福州分公司要求郭祥敏支付保险费的问题。案涉《保险单》约定，保险费按月支付、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。支付保险费是投保人的约定义务，也是法定义务，故人保福州分公司诉请郭祥敏支付未付保险费4,848.67元之诉请，本院予以支持。 关于人保福州分公司主张保险费的违约金的问题。本院认为，考虑违约金主要以补偿损失为主，惩罚违约为辅，本案人保福州分公司因郭祥敏违约主要损失是代偿款产生的利息损失，本院已酌定支持部分人保福州分公司代偿款的违约金，故对人保福州分公司保险费的违约金的主张，本院不予支持。郭祥敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郭祥敏于本判决生效之日起二十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付代偿款17,174.76元及违约金（以代偿款17,174.76元为基数，按全国银行间同业拆借中心2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率4倍的标准从2018年4月15日起计付至款项全部清偿之日止）； 二、被告郭祥敏于本判决生效之日起二十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付保险费4,848.67元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费673元，减半收取336.5元，由被告郭祥敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 邱玲燕 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理 祝诗偲 书 记 员 陈 婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。