沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初15369号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地辽宁省沈阳市和平区文化路**，统一社会信用代码912100007407840903。负责人：景嵩，系该行行长。委托诉讼代理人：郝静，系辽宁圣法律师事务所律师。被告：赵玉成，男，1965年3月29日出生，汉族，住沈阳市铁**。被告：段明红，女，1965年11月10日出生，汉族，住沈阳市铁**。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告赵玉成、段明红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郝静到庭参加诉讼，被告赵玉成、段明红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告赵玉成、段明红于2015年10月13日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.判令被告赵玉成、段明红偿还原告借款本金524,129.05元，利息12,084.83元，罚息366.43元，合计536,580.31元（以上本金及利息截止日为2020年7月1日）,并自2020年7月2日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.判令原告对被告赵玉成、段明红名下位于沈阳市浑南区，建筑面积98.76平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告偿还原告为实现债权所支付的律师费5,000元;5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2015年10月13日，原告与被告赵玉成、段明红签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：421540187301000）一份；2.贷款本金：贷款本金为620,000元；3.贷款期限：2015年10月13日起到2034年10月13日止；4.合同执行利率：借款利率按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数0.95，借款利率浮动方式采用固定日浮动；5.逾期利率标准：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；6.还款方式：等额本息偿还法；7.欠息情况：截止至2020年7月1日，被告尚拖欠贷款本金524,129.05元，利息12,084.83元，罚息366.43元，合计536,580.31元未还。二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2015年10月13日，原告与被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：421540187301000）一份；2.主债务：债权本金为620,000元；3.担保范围：抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。抵押权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等；4、抵押物：位于沈阳市浑**，建筑面积98.76平方米的房产；5.抵押登记手续：2015年10月19日，经沈阳市房屋登记中心办理抵押预告登记手续，编号为：沈房预中心字第××号。6.抵押登记期限：2015年10月13日起到2034年10月13日止。被告赵玉成、段明红辩称,借款和欠款的事情属实，案涉房屋是2015年购买，至今不能入住。赵玉成在疫情期间失业了，开饭店也黄了，从2020年2月开始逾期一直到现在没有偿还借款，也没有找到工作。房屋借款都是赵玉成个人偿还的，赵玉成和段明红于2019年3月已经离婚。协议离婚时，案涉房屋归赵玉成，原告同意把房屋转到赵玉成名下，但开发商找不到，所以无法在房产局更名，房产局备案还是赵玉成、段明红两人的名字。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2015年10月13日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告赵玉成、段明红签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：421540187301000）；2.借款本金：620,000元；3.借款期限：228个月，自2015年10月13日起至2034年10月13日止；4.借款利率：按比例浮动定价，按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，乘以系数0.95；5.罚息利率：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；6.还款方式：固定日还本付息，等额本息偿还法；7.所购（预告抵押）房产：沈阳市浑南区，建筑面积98.76平方米；8.抵押期限：自2015年10月13日至2034年10月13日止；二、合同中主要约定条款：第十条抵押担保，借款由抵押人以其有处分权的房产为抵押物提供抵押担保。抵押人应及时办理抵押登记事宜（含预售商品房抵押登记），抵押权人应为本合同中的债权人。抵押物为预售商品房的，抵押人应在该房产可办理房屋所有权证后的三个月内办理房屋所有权证和房屋抵押登记手续。抵押期间自（预）抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。第十二条立约方的主要权利与义务，债务人应按合同约定偿还借款本息。本合同涉及二人或二人以上共同借款的，任一债务人均应履行本合同项下的义务，对全部借款及相关费用承担连带清偿责任，债权人有权要求任一债务人清偿未偿还的借款本息和应付而未付的其他费用。债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷。第十三条违约责任，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。三、贷款合同履行情况：1.2015年10月14日，原告将620,000元借款支付给被告；2.2015年10月19日，经登记机关办理了预购商品房抵押权预告登记，编号为：沈房预中心字第××号；3.被告赵玉成、段明红从2020年2月1日起未按期足额偿还原告借款本息，最后一次还款时间为2020年8月18日，还款金额为110元。截止至2020年9月23日，被告赵玉成、段明红尚拖欠贷款本金523,619.05元，利息16,049.68元，罚息818.90元。四、其他情况：1.被告赵玉成、段明红于2019年3月30日办理离婚登记。双方协议案涉房屋归被告赵玉成所有，房屋贷款由被告赵玉成偿还；2.原告为处理本次诉讼委托辽宁圣法律师事务所支出律师费5,000元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房抵押（保证）借款合同》、兴业银行沈阳分行借款借据、抵押权预告登记证、不动产电子登记（薄）查询证明、个人贷款核销清收明细、客户还款明细清单、委托代理合同、律师费发票、被告赵玉成、段明红的身份证复印件、离婚证、离婚协议书、沈阳市不动产登记申请书（合并登记）等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告赵玉成、段明红签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，本案被告赵玉成、段明红未按期履行偿还原告借款本息义务的行为已构成违约，依法应承担相应的民事责任。现原告兴业银行股份有限公司沈阳分行依据法律规定及合同约定主张解除《个人购房抵押（保证）借款合同》，要求被告赵玉成、段明红清偿所有到期及未到期借款本息、罚息及相关费用的诉讼请求，本院予以支持。关于原告对案涉房屋是否有权行使抵押权。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。但《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。根据沈阳市不动产登记中心关于案涉房屋的登记信息，案涉房屋并未进行抵押物登记，其上“抵押权”设定的仅是“预购商品房抵押权预告登记”，而《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的也只是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权，故原告主张对案涉房屋行使抵押权，本院不予支持。关于被告赵玉成、段明红提出应由赵玉成个人偿还借款本息的抗辩。首先，虽然被告赵玉成、段明红离婚时约定案涉房屋归被告赵玉成所有，房贷由被告赵玉成偿还，但其仅系二被告之间的约定，不能对抗原告。其次，案涉房屋登记的权利人现仍为被告赵玉成、段明红，原告亦对被告赵玉成个人偿还借款本息不予认可，且被告赵玉成、段明红未能提供有效证据证明对前述借款合同约定的履行债务主体变更事宜与原告进行了补充约定。因此，被告赵玉成、段明红提出的该项抗辩理由，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告赵玉成、段明红2015年10月13日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告赵玉成、段明红于本判决生效后十日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行贷款本金523,619.05元，利息16,049.68元，罚息818.90元，（以上本金、利息、罚息截止日为2020年9月23日,并自2020年9月24日起，按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息至实际清偿之日止）;三、被告赵玉成、段明红于本判决生效后十日内一次性支付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行律师费5,000元。四、驳回原告兴业银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,216元，减半收取4,608元,诉讼保全费3,228元，均由被告赵玉成、段明红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  王晓东二〇二〇年十一月十七日书记员  蔡玉玲本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。