福建省三明市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽04民终2184号 上诉人（原审被告）：肖九绵，男，1966年8月23日出生，汉族，职工，住福建省泰宁县。 被上诉人（原审原告）：内蒙古君正互联网小额贷款有限公司，住所地内蒙古乌海市滨河新区海达君正街四街坊。统一社会信用代码：91150300MA0NED0XXC。 法定代表人：张杰，董事长。 委托诉讼代理人：黄明贵，福建韦达律师事务所律师。 上诉人肖九绵因与被上诉人内蒙古君正互联网小额贷款有限公司（以下简称君正网贷公司）小额借款合同纠纷一案，不服泰宁县人民法院（2020）闽0429民初486号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月19日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人肖九绵到庭参加诉讼，被上诉人君正网贷公司经本院电子送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 肖九绵的上诉请求：撤销一审判决。事实和理由：一审判决事实不清，适用法律错误。1．君正网贷公司在上海通过第三方金融公司电话欺骗用户称无抵押无担保高额低利息贷款，把急需资金周转的客户骗到公司并以不正当方式让客户签合同，涉嫌诈骗，应移交公安部门办理或驳回君正网贷公司的起诉；2．由于一审开庭当日肖九绵忘记开庭未到开庭现场，君正网贷公司单方提供证据由一审法院判决偿还借款本金与实际金额不符造成事实不清，使得一审法院适用法律错误（君正网贷公司转58000元给肖九绵指定帐户尾号4186上后，又以风控费6264元扣回，并以第三方手续费要求微信转账给第三方5200元，签合同时要求肖九绵买保险交现金600元）。一审法院在确定还款本金时应先扣除上述费用；3．滞纳金不予支持；4．诉讼费由君正网贷公司支付。 君正网贷公司书面答辩称：肖九绵的上诉理由并不成立，请求二审法院依法驳回肖九绵的上诉，维持一审判决。1．君正网贷公司是具有从事小额贷款的资质，双方之间签订书面的贷款合同，并对贷款的利率及违约责任具有约定，是双方真实的意思表示，并不存在肖九绵上诉所称的以不正当方式让其签合同。同时君正网贷公司已将肖九绵所借的款项已通过转账的形式转入其指定的账户，君正网贷公司履行了交付款项的义务，则双方之间成立了民间借贷的法律关系。在肖九绵借得款项后，依约定，负有按期还款的义务。可事实上，肖九绵仅还款一期，其未还期还款的行为己构成违约，依法应按合同的约定承担违约责任，因此君正网贷公司一审的诉求是有事实和法律依据的；2．肖九绵一审经依法传唤未到庭参加诉讼应视为其放弃诉讼权利，包括举证的权利，其在二审提供的证据并非是《民事诉讼法》所规定的新证据，二审法院依法不应采纳。同时从肖九绵上诉时附带的材料，其自称是君正网贷公司收取的风控费、手续费、保险等金额均与君正网贷公司无关。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。 君正网贷公司向一审法院起诉请求：1．肖九绵偿还借款本金55640.96元及利息、罚息、滞纳金共15622.15元（自2018年11月15日起按年利率24%以55640.96元为基数计算至还款日止；截止2020年2月16日，利息、罚息、滞纳金为15622.15元）；2．案件诉讼费用由肖九绵负担。 一审法院认定事实： 2018年9月5日，肖九绵以扩大生产为由向君正网贷公司申请借款200000-300000元。同日，肖九绵与君正网贷公司签订合同编号为C×××1《贷款合同》、《还款计划表》、《委托扣款授权书》，同时肖九绵提供《贷款用途承诺书》，约定主要内容：1．肖九绵向君正网贷公司借款58000元，用于购置设备器材、扩大生产，借款期限自2018年9月5日起至2020年3月15日止；2．贷款年利率为固定利息22%，利息总额为11151.66元，还款方式为等额本息，即自2018年10月至2020年2月，每月15日应偿还本息共计3812.26元，剩余本息4343.24元应予2020年3月15日清偿；3．贷款逾期，承担滞纳金和罚息。滞纳金根据逾期本金的1%比例收取，每次进入逾期则收取一次。罚息每日收取，每日万分之五。宽限期为3天，即3天内无需承担滞纳金和罚息，但逾期4日以上则从逾期首日起计收滞纳金和罚息。合同还对双方的其他权利义务作了具体约定。合同签订当日，君正网贷公司向肖九绵提供的尾号为4186的中国平安银行上海常熟路支行开立的储蓄卡发放贷款58000元。之后，肖九绵仅偿还了第一个月约定的本息3812.26元。截止2020年2月16日，肖九绵尚欠借款本金55640.96元及利息、罚金、滞纳金15622.15元。嗣后，君正网贷公司经多次向肖九绵追索无果，遂诉至一审法院。 一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律拘束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。君正网贷公司与肖九绵签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效。肖九绵未按约还本付息，已构成违约。因此，君正网贷公司要求肖九绵偿还尚欠借款本金55640.96元及利息、罚息、滞纳金的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。肖九绵对君正网贷公司的起诉既不予答辩，亦未到庭参加诉讼，视为放弃其依法所享有的权利，不影响依据查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：肖九绵于判决生效之日起十日内向君正网贷公司偿还借款本金55640.96元及利息、罚息、滞纳金（利息、罚息和滞纳金以55640.96元为基数自2018年11月15日起至还款日止按合同约定计算，但利息、罚息和滞纳金总额以不超出按年利率24%计算的金额）；案件受理费1581.50元，减半收取计790.75元，由肖九绵负担。 二审中，肖九绵提供如下证据： 证据1．微信转账记录，拟证明肖九绵通过微信转账支付第三方中介费5200元； 证据2．手机交易详情，拟证明肖九绵支付君正网贷公司风控费，第一笔支付1264元、第二笔支付5000元，共计6264元； 证据3．微信转账记录，拟证明肖九绵通过微信支付中介人的费用5200元。 本院认为，君正网贷公司经本院二审合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利，对肖九绵二审提供的证据的真实性，本院予以确认，但上述证据均未体现与君正网贷公司有关，故本院对上述证据与本案的关联性不予确认。 案经庭审，肖九绵提出一审判决认定的《贷款合同》、《还款计划表》、《委托扣款授权书》在其签字时均是空白的，贷款金额一栏也是空白的，并未确定贷款额度，签订合同的时候，亦未看过合同条款，当时约定的利息为每天万分之零点，对一审判决认定的其他事实，没有异议，本院予以确认。 本院认为：君正网贷公司在一审诉讼中提供的《贷款合同》、《还款计划表》、《委托扣款授权书》均有肖九绵的签字，虽然肖九绵提出其签字时，上述材料均是空白，但未能提供证据予以证明，故对肖九绵的上述主张，本院不予采信，肖九绵提出本案涉嫌诈骗，未能提供证据证明，本院亦不予采信，一审判决认定《贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，并无不当；肖九绵在收到借款58000元后，未能按约偿还本付息，构成违约，君正网贷公司要求肖九绵偿还借款本金的诉讼请求应予支持，肖九绵提出风控费、手续费、保险费应当扣除，但未能提供确实充分的证据，故该主张本院不予支持；从《还款计划表》约定的年利率22%及《贷款合同》约定逾期还款需承担滞纳金与罚息来看，本案借款利率明显超过全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条的规定，无论约定的借款利率、逾期利率、违约金或其他费用，总计超过一年期贷款市场报价利率四倍的部分，不予支持，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款的规定，可参照君正网贷公司起诉时（即2020年6月22日）一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 综上所述，肖九绵的提出上诉请求部分成立。君正网贷公司经本院电子送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项、第一百七十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下： 一、撤销泰宁县人民法院（2020）闽0429民初486号民事判决； 二、肖九绵应于本判决生效之日起十日内向内蒙古君正互联网小额贷款有限公司偿还借款本金55640.96元及利息、罚息、滞纳金（该利息、罚息和滞纳金以55640.96元为基数自2018年11月15日起至还款日止按全国银行间同业拆借中心发布的2020年6月22日一年期贷款市场报价利率的四倍计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费1581.50元，减半收取790.75元，由内蒙古君正互联网小额贷款有限公司负担79元，肖九绵负担711.75元；二审案件受理费1581.50元，由内蒙古君正互联网小额贷款有限公司负担790.75元，肖九绵负担790.75元。 本判决为终审判决。 审判长  吴春迎 审判员  孙 斌 审判员  董克云 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  范茜凌 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。