云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初8456号原告：中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行，营业场所：昆明市北京路572号一、二楼。负责人：陆峰，行长。委托诉讼代理人：顾蕾，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。被告：李俊超，男，1988年7月21日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：云南龙誉德汽车贸易有限公司，住所地：云南省昆明市高新区科高路******。法定代表人：李晓煜。被告：李晓煜，男，1969年9月15日生，汉族，住云南省昆明市五华区。原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行（以下简称“工商银行”）与被告李俊超、被告云南龙誉德汽车贸易有限公司（以下简称“龙誉德公司”）、被告李晓煜信用卡纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人顾蕾、被告龙誉德公司法定代表人被告李晓煜到庭参加诉讼。被告李俊超经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李俊超偿还原告工商银行截至2020年5月27日的信用卡（卡号：62×××37）本金135596.82元、利息9752.73元、违约金2791.77元，合计148141.32元，并支付从2020年5月28日起至实际还清款项之日的利息、违约金；2.判令被告李俊超支付原告工商银行为实现债权而支付的一切费用，其中律师费为7407元；3.确认原告工商银行有权行使抵押权，即原告工商银行对被告李俊超为上述债务提供抵押担保的车辆（车牌号：云Ｆ×××**）依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告龙誉德公司、被告李晓煜对被告李俊超上述债务承担连带保证责任；5.原告工商银行对被告云南龙誉德汽车贸易有限公司提供质押的账号为25×××65保证金账户中的保证金优先受偿；6.本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告李俊超、被告龙誉德公司、被告李晓煜承担。事实和理由：2018年9月4日，被告李俊超、被告李俊超向原告工商银行申请办理牡丹卡购车专用分期付款业务。同日，被告李俊超向原告工商银行出具《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人；被告龙誉德公司向原告工商银行出具《担保承诺函》，承诺其自愿为被告李俊超、被告李俊超办理上述购车专用分期业务所产生的全部债务向原告工商银行提供连带责任保证担保。2018年9月10日，原告工商银行与被告李俊超、被告李俊超、被告龙誉德公司签订工行信用卡汽车专项分期付款担保合同，约定被告李俊超、被告李俊超向被告龙誉德公司购买汽车，被告李俊超、被告李俊超自行首付部分购车款，剩余购车款199250元使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告工商银行偿还透支的资金，分期共分36期。同时，被告李俊超、被告李俊超应按分期方式向原告工商银行支付分期付款手续费17932.5元。被告李俊超、被告李俊超自愿以其所车辆为合同项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告龙誉德公司自愿对被告李俊超、被告李俊超上述债务向原告工商银行提供连带责任保证担保及保证金质押担保。被告李晓煜向原告工商银行出具承诺书，自愿对被告李俊超、被告李俊超上述债务向原告工商银行提供连带责任保证担保。合同签订之后，原告工商银行依约全面履行了义务为被告李俊超、被告李俊超发放了信用卡，被告李俊超、被告李俊超在使用信用卡透支后未按约还款，经原告工商银行多次催收仍然恶意拖欠，至今未还。被告李晓煜与被告龙誉德公司共同辩称：担保函作为证据不足以要求履行担保责任。承诺书不符合文书规范，不能作为主要证据。担保承诺函为违规操作，被告龙誉德公司不具有担保资质，不能担保。被告李俊超未作答辩。原告工商银行围绕诉讼请求依法提交了工银信用卡申请表、领用合约、信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同、共同偿债人承诺书、合作机构担保合同、承诺书、机动车登记证书、交易流水、余额构成表、催收历史、诉讼委托代理协议等证据。本院认为，原告工商银行提交的上述证据材料符合证据的真实性、合法性特征，故本院依法对其真实性、合法性予以采信，至于上述证据能否证明原告工商银行的主张，本院将在后文予以论述。被告李俊超、被告龙誉德公司及被告李晓煜无证据提交。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月4日，被告李俊超向原告工商银行申请办理牡丹卡。原告工商银行经审批向被告李俊超发放了卡号为62×××37的牡丹卡一张。双方签订的信用卡章程第二十二条约定，逾期还款的，需支付利息，并按月支付复利，利率按中国人民银行的有关规定执行；并按最低还款额未还部分支付违约金。信用卡章程所附《信用卡收费标准》载明，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低1元，最高500元；信用卡章程还对其他事项进行了约定。2017年2月9日，被告龙誉德公司与原告工商银行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》。合同约定，由被告龙誉德公司为其同意的汽车专项分期申请人提供合同约定的担保并以在原告工商银行开立的保证金账户进行保证金质押担保。合同有效期为三年。2017年2月9日，被告龙誉德公司及被告李晓煜向原告工商银行出具《承诺书》，载明：被告李晓煜承诺如公司无力承担担保责任时，法人个人承担连带责任，承接公司债权债务。2018年9月10日，被告李俊超（分期付款申请人、抵押人）、被告李俊超（分期付款共同申请人、抵押物共有人）被告龙誉德公司（保证人）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》（编号：20183010）。合同约定，透支金额为199250元。担保方式为抵押＋担保。如涉及二人以上（含）分期付款共同申请，任一分期付款申请人均应履行合同项下义务，对全部分期款项承担连带清偿责任，分期款项发放人有权向任一分期付款申请人追索未偿还分期付款款项。共同偿债人对合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。保证方式为全程连带责任保证。保证人对本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证人为分期付款申请人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；分期款项发放人依约要求分期付款申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。合同附件1抵押物清单载明：抵押物为车牌号为云Ｆ×××**的奥迪牌小型轿车。被告李俊超在合同分期付款申请人及抵押人处签字捺印。被告李俊超在合同分期付款共同申请人及抵押物共有人处签字捺印。被告龙誉德公司在合同保证人处加盖公司公章。2018年9月4日，被告龙誉德公司向原告工商银行出具《担保承诺函》，载明：就被告李俊超与原告工商银行签订的编号为20183010的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》项下债务承担全程连带责任保证担保。2017年12月13日，被告李俊超就抵押物：车牌号为云Ｆ×××**的奥迪牌小型轿车，进行了抵押登记，抵押权人登记为原告工商银行。被告李俊超领取上述信用卡后激活使用，但未按约定还款。截至2020年11月20日，被告李俊超尚欠信用卡本金135596.82元、利息17603.53元、违约金2791.77元，合计155992.12元未予偿还。另查明，原告工商银行委托云南曲直律师事务所处理本案纠纷事宜，律师代理费采用风险代理方式支付。本院认为，被告李俊超向原告工商银行申请办理信用卡，在利用信用卡透支消费后，未按约定偿还借款，已构成违约，现原告工商银行要求被告李俊超偿还截至2020年11月20日的信用卡欠款本金135596.82元、利息17603.53元、违约金2791.77元，合计155992.12元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十三条规定，及双方在信用卡章程、领用合约中的约定，原告工商银行要求被告李俊超支付从2020年11月21日起至款项还清之日止期间的利息及违约金的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。根据被告李俊超与原告工商银行的约定及承诺，原告工商银行就上述债务要求被告李俊超承担连带清偿责任的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。根据双方在合同中的约定，原告工商银行要求就上述债务以被告李俊超提供的抵押担保的车牌号为云Ｆ×××**的奥迪牌小型轿车依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。根据被告龙誉德公司与原告工商银行签订的合同，以及被告龙誉德公司向原告工商银行出具的《荐客担保函》《担保承诺函》，原告工商银行要求被告龙誉德公司、被告李晓煜对被告李俊超、被告李俊超的上述债务承担连带保证责任并以被告龙誉德公司提供质押的保证金账户的保证金优先受偿的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告工商银行要求四被告支付律师费的诉讼请求，本院认为，原告工商银行未举证对是否产生了律师费及律师费的金额予以证明，故原告工商银行的该项诉讼请求无事实依据，本院不予支持。原告工商银行要求被告李俊超支付其他费用的主张亦无事实依据，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告李俊超于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行截至2020年11月20日的信用卡欠款本金135596.82元、利息17603.53元、违约金2791.77元，合计155992.12元。二、被告李俊超于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行上述借款从2020年11月21日起至借款还清之日止的利息及违约金（按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）。三、原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行有权就上述第一项及第二项债权以被告李俊超提供抵押担保的车牌号为云Ｆ×××**的奥迪牌小型轿车（车架号：ＬＦＶ5Ａ26467Ｄ314036）依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告云南龙誉德汽车贸易有限公司与被告李晓煜对上述第一项及第二项债务承担连带保证责任；被告云南龙誉德汽车贸易有限公司与被告李晓煜承担保证责任后有权向被告李俊超追偿。五、原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行有权就上述第一项及第二项债权以被告云南龙誉德汽车贸易有限公司提供质押的账号为25×××65的保证金账户中的保证金优先受偿；被告云南龙誉德汽车贸易有限公司承担保证责任后有权向被告李俊超追偿。六、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1705元，由被告李俊超、被告云南龙誉德汽车贸易有限公司及被告李晓煜共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后在法律规定的两年内向本院申请强制执行。审判员  莫默二〇二〇年十一月二十三日法官助理王同基书记员胡玉婷