陕西省商洛市商州区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕1002民初2158号原告：中银消费金融有限公司。住所地中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：杜凯，陕西德伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐双艳，陕西德伦律师事务所律师。被告：魏迎春，女，1986年3月9日出生，汉族，住陕西省商洛市商州区腰市，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告：武江涛，男，1983年9月22日出生，汉族，住陕西省商洛市商州区腰市，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告中银消费金融有限公司与被告魏迎春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，庭审中原告申请追加武江涛为本案的被告。原告的委托诉讼代理人杜凯、被告魏迎春、武江涛到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告魏迎春偿还原告贷款本金175007.08元，利息、滞纳费17026.09元（计算至2020年5月26日，从2020年5月27日起，以贷款本金为基数按年息24%的标准计算利息、滞纳金，应计算至被告全部付清之日）；2.被告支付律师代理费5250元；3.本案诉讼费、保全费、担保费等费用均由被告承担。庭审中原告变更诉讼请求为：1.请求判令被告魏迎春、武江涛共同偿还原告贷款本金175007.08元，利息、滞纳费17026.09元（计算至2020年5月26日，从2020年5月27日起，以贷款本金为基数按年息24%的标准计算利息、滞纳金，应计算至被告全部付清之日）；2.二被告支付律师代理费3500元；3.本案诉讼费、保全费、担保费等费用均由二被告承担。由事实和理由：2018年3月19日，原告与被告魏迎春签订【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约一份，该合同约定被告魏迎春以装修用途向原告贷款200000元，借款利息为年化利率21.5%，借款期限36个月，合同另对还款方式、违约责任等均有明确约定。上述合同在实际履行过程中，原告于2019年5月7日将贷款足额发放给被告魏迎春。2020年1月1日，被告魏迎春发生还款逾期，至今仍欠原告贷款本金175007.08元，利息、滞纳金17026.09元。原告多次向被告催要，被告均以无钱还款为由拒绝还款。在多次催要未果的情况下，原告只能向法院提起诉讼。综上所述，合法的借贷关系受法律保护，为维护金融安全和原告的合法权益，原告认为被告拒绝偿还借款的行为，严重侵害了原告的合法权益，为此根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国合同法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉求。被告魏迎春未向本院提交书面答辩状，在庭审中辩称，在原告处贷款200000元属实，与原告签订合同的落款系被告魏迎春书写；被告魏迎春与被告武江涛办理贷款时两被告系夫妻关系于2019年7月30日离婚，被告武江涛让被告魏迎春去银行办理贷款并承诺由其归还贷款；这笔借款的实际用款人是被告武江涛，应该由被告武江涛偿还。被告武江涛未向本院提交书面答辩状，在庭审中辩称，被告魏迎春在原告处办理借款200000元的实际用款人是被告武江涛,被告武江涛愿意一人承担还款责任。当事人围绕诉讼请求，依法提供了证据，原告提供的证据有：1.【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约；2.债权表；3.中国银行国内支付业务付款回单、帐户关联卡；4.律师费发票。被告魏迎春、武江涛对原告证据真实性无异议。两被告未提交证据。经审核，原告的上述证据能够相互印证形成证据链，且被告对证据的真实性均无异议，本院对原告证据予以认定。根据原被告陈述及本院认定的证据，本院认定如下法律事实：原告中银消费金融有限公司系经中国银行业监督管理委员会批准成立的非银行金融机构。2019年4月30日，原告与被告魏迎春签订【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约（二〇一八年第二版）（合约编号：2019年消借第0430001160号）一份，该合同约定被告以装修用途向原告贷款200000元，借款期限36个月，第七条利率和费用：贷款执行固定利率制度，在货款期限内不进行调整，贷款执行固定年化利率为21.5%，信用贷款按照乙方贷款金额按日计息。逾期付款滞纳金按日收取，计算标准如下：逾期时贷款余额在0-10000元、每日滞纳费5元，逾期时贷款余额在10000-20000元、每日滞纳费10元，逾期时贷款余额在20000-30000元、每日滞纳费15元，逾期时贷款余额在30000-40000元、每日滞纳费20元，逾期时贷款余额在40000-50000元、每日滞纳费25元，逾期时贷款余额在50000-60000元、每日滞纳费30元，更高贷款余额依以上规则类推。第八条还款方式：还款方式等额本息方式。乙方还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。提前还款需一次性结清，不接受部分提前还款预约，乙方提前还款的，需向甲方支付贷款余额的3%作为违约金。第十条贷款违约责任：1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息；2、出现前款违约事件时甲方有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的（乙方需根据第八条支付相应的违约金）；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。第十一条贷款管理：3、本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等），乙方逾期还款在90天以内（含90天），应按相关费用（包括实现债权费用和滞纳费等）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳金和利息应计算至实际清偿日止。原被告签订上述合约后，原告于2019年5月7日向被告魏迎春发放了贷款200000元，该笔借款实际用款人为被告武江涛，被告魏迎春与被告武江涛于2019年7月30日离婚。2020年1月1日前被告每月尚能按约归还本息，之后未再按约定偿还贷款本息。截止2020年5月26日，被告未还借款本金余额175007.08元，已产生利息、滞纳费17026.09元。原告向被告催要欠款未果，为实现其债权，原告委托陕西德伦律师事务所起诉，支付律师费3500元。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告魏迎春签订【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约真实、合法、有效，原被告应按约定行使权利、履行义务。被告未按约定期限足额偿还本息，构成违约，按照合同约定原告有权宣布合约项下未偿还的贷款本息全部到期。庭审中被告武江涛承认自己是该笔借款的实际用款人，自愿承担该笔债务的清偿责任。现原告要求被告魏迎春、武江涛共同偿还借款本金175007.08元及利息、滞纳费17026.09元、律师费3500元，事实清楚，于法有据，应予支持；原告要求从2020年5月27日起按年利率24%计算利息、滞纳费，该利率与各商业银行的总体贷款利率及最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中“一年期贷款市场报价利率”相较过高，故酌定按照同期全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算2020年5月27日起的利息、滞纳费。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条之规定，判决如下：一、被告魏迎春、武江涛向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金175007.08元，利息、滞纳费（其中截止2020年5月26日的利息、滞纳费为17026.09元；之后的利息、滞纳费从2020年5月27日起以借款本金余额为基数，按同期全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）至实际付清之日止；二、被告魏迎春、武江涛向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费3500元；以上一、二项内容，限判决书生效之日起10日内付清。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4246元，减半收取2123元，由被告魏迎春、武江涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。审判员  敬小涛二〇二〇年十一月十日书记员  齐 淼