江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初3126号 原告：邵风玲，女，1974年12月27日生，汉族，住淮安市淮安区。 被告：查贵忠，男，1972年7月24日生，汉族，住淮安市淮安区。 原告邵风玲与被告查贵忠民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邵风玲、被告查贵忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邵风玲向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决查贵忠立即归还所借原告本金20000元，利息10800元（己从2017年9月25日算至2020年7月25日，后续利息按月利息2分计算至实际给付之日）；2.被告承担本案诉讼费。事实及理由：从2017年9月25日被告做生意，缺少资金，向原告借到人民币20000元，双方约定分红利息5分计算，每月结算分红利息一次，待到一月分红时，被告以各种理由搪塞没钱，此后电话不接，人也不见。偶然一次碰到他，日期在2018年通过派出所民警出警后调解，后被告分文本息未还。 被告查贵忠辩称：我借原告2万元是事实，无异议，但是借款当场扣除了3000元利息。实际给我17000元，9月25日的条据是补打的，还打的2万元借条。 原告邵风玲围绕诉讼请求依法提交了证据：《欠条》、《保证书》、取款凭证等；被告查贵忠围绕辨称依法提交了证据：《借条》、微信转账记录等。本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年7月24日，被告查贵忠向原告邵风玲借款20000元，原告邵风玲从银行取出现金当场给付被告查贵忠18000元。2017年8月24日，被告查贵忠转给原告邵风玲利息2000元。2017年9月25日，被告查贵忠向原告邵风玲出具《欠条》一份，内容为：“今借到邵风玲人民币贰万元整（￥20000元），每月5分利收取。查贵忠，2017年9月25日（9月25日-10月25日息已付）还款日期2017.12.21还清本金”。2017年10月29日，被告查贵忠转给原告利息200元；2017年10月30日，被告查贵忠转给原告利息400元。借款逾期后，被告没有还款，2018年2月2日，原告家人向被告催款，双方发生矛盾并报警处理，被告查贵忠向原告家人出具一份《保证书》，内容为：“保证书查贵忠从2月份开始每月确保归还张习飞贰仟元整（￥2000×10个月还清），争取提前，今年底争取兑现，最迟2月30日前完成。只能还本，免利息。2018年12月30日之前全清。保证人：查贵忠，2018、2、2”。出具《保证书》后，2018年2月15日，被告查贵忠转给原告1000元；2018年3月1日，被告查贵忠转给原告1000元；2018年4月1日，被告查贵忠转给原告700元；2018年4月18日，被告查贵忠转给原告1100元；2018年5月2日，被告查贵忠转给原告1200元；2018年5月25日，被告查贵忠转给原告1000元。后原告邵风玲经向被告索款未果，遂诉至本院。 庭审中，被告查贵忠提交《借条》一份，其内容为：“借条查贵忠今借到邵风玲人民币贰万元整（￥20000元），双方约定按照自愿月息2角，暂收到扣息3000元/月，借款人：查贵忠，2017、7、25”。原告邵风玲质证意见：借条是被告伪造的，我与被告的第一份借条已经撕毁，我借款时只扣除2000元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邵风玲提供的由被告查贵忠签名的《欠条》和《保证书》等借款凭证，其内容真实、来源合法、与本案诉争的事实相关联，足以证明原被告之间借贷关系的成立。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。被告查贵忠经原告催要借款后仍然不履行返还借款的义务，应属违约，应对本起纠纷的发生承担相应民事责任。 关于本金利息的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，原告邵风玲在向被告查贵忠出借借款时，预先扣除了2000元利息，根据法律规定，应将实际出借金额18000元认定为本金。原、被告双方借款时约定月利率为10%，超过法定年利率24%的规定，对超过部分，本院不予保护，对超过年利率36%部分，冲抵本金。2018年2月2日，被告查贵忠向原告家人出具一份《保证书》，其中明确“只能还本，免利息”，原告对此未表异议，应认定该份《保证书》已对上述《欠条》中双方关于利息的约定进行了变更，由有息变为无息。该约定变更行为不违反法律规定，应认定有效，原告邵风玲主张2018年2月2日至2019年2月28日期间的利息，无法律依据，本院不予支持。因此，被告查贵忠2018年2月2日之后的还款，均应认定为归还本金。经计算，本院认定被告查贵忠尚欠原告借款本金10540元（见附表）。原告主张2019年3月1日后的利息，应以10540元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 关于被告查贵忠主张预先扣除利息3000元问题。被告向本院提交的《借条》中载明：“查贵忠今借到邵风玲人民币贰万元整（￥20000元），双方约定按照自愿月息2角，暂收到扣息3000元/月”，其行文格式，不符合日常习惯，且按其主张，双方约定的利息应为4000元/月，原告应事先扣除利息4000元，而且，其在2018年8月24日转给原告2000元，与原告承认的预先扣除利息2000元的质证意见相吻合。因此，本院认定原告预先扣除利息为2000元。对被告辨称原告预先扣除3000元利息的主张，本院不予采信。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下: 一、被告查贵忠于本判决生效后十日内归还原告邵风玲借款本金10540元；利息1175.26元及逾期利息（以10540元为基数，从2019年3月1日起至实际还款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告邵风玲的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费570元（原告已预交），减半收取285元，由原告邵风玲负担177元，被告查贵忠负担108元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院；开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；账号62×××599）。 审 判 员 耿怀礼 二〇二〇年十一月四日 法官助理 胡 伟 书 记 员 毕 颖 附一：裁判依据的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 附二： 邵风玲与查贵忠民间借贷明细 1、2017.7.24：本金：18000元； 2、2017.7.25—2017.8.24利息：18000*3%=540元； 冲抵本金数：2000-540=1460元； 欠本金：18000-1460=16540元； 3、2017、8、25—2017.10.29利息：16540*2%/30*65=716.73； 欠息:716.73-200=516.73元 4、2017.10.30利息：16540*2%/30*1=11.03元； 欠息:516.73+11.03-400=127.76元； 5、2017、10、31—2018、2、2日利息： 16540*2%*95/30=1047.5元； 欠息总计：1047.5+127.76=1175.26元 欠本金：16540-6000=10540元 6、2019.3.1-实际还款日利息：10540*银行报价利率。