辽宁省法库县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0124民初1802号原告：中国工商银行股份有限公司法库支行，住所地辽宁省法库县法库镇石桥街。法定代表人：兴波，系该行行长。委托诉讼代理人：韩露，系辽宁成功金盟律师事务所律师。委托诉讼代理人：张莹，系辽宁成功金盟律师事务所律师。被告：辛华，男，汉族，1979年10月26日出生，住辽宁省法库县。被告：杨志玲，女，汉族，1979年8月26日出生，住辽宁省法库县开发区。原告中国工商银行股份有限公司法库支行与被告辛华、杨志玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张莹、被告辛华、被告杨志玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司法库县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除合同，被告辛华、杨志玲立即偿还贷款本金98,104.23元，利息3,939.53元（截至2020年4月5日），自2020年4月6日起至实际给付之日止的利息罚息等按合同约定计算；（合计102,043.76元）；2、判令原告对抵押房产享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费、公告费等一切诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2013年8月16日原、被告签订《个人购房借款/担保合同》约定：被告辛华、杨志玲向原告申请一手住房贷款，贷款金额14万元，用于购买坐落于法库县，建筑面积为79.15平方米的房产，贷款期限为180个月，自2013年8月16日起至2028年8月16日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定。还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为约定的贷款利率基础上加收40%。按照合同约定，如借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可以解除合同，宣布贷款合同到期，借款人立即履行全部清偿义务。为担保债务的履行，被告将购买的坐落于法库县，建筑面积为79.15平方米的房产进行了抵押备案登记手续。同时保证人沈阳亿华源房地产开发有限责任公司承诺连带保证责任。合同生效后，原告依约于2013年9月15日发放了贷款，被告依法依约应履行偿还义务。但被告自2015年7月5日开始产生逾期还款，截止2020年4月5日，被告累计逾期57期，尚欠本金98,104.23元，利息3,939.53元，经屡次催收未果。辛华辩称，原告说2015年7月开始我大概有3个多月没还，然后又开始正常还钱了，2017年的时候我还的更多，到2018年工商银行的信贷员给我打过电话，当时我还欠不到2000.00元，当时马上过年了，我跟他申请先不还这2000.00元，他也同意了，所以我就没还。然后又停了有2个月后就继续开始还款，大概2020年2月份左右因为疫情原因，我又停了两个月，然后又开始还款，最后一次还款是2020年9月16日左右，在这期间我去工商银行查过，我认为我应该还欠6、7千左右，但是当时查询结果是我欠10000.00元。我现在同意马上偿还逾期的欠款10000.00元，今后按合同约定偿还。我正常的还款刚开始每月1200.00元，现在是不到1100.00元。杨志玲辩称，我与被告辛华已经于2014年11月份离婚，当时离婚协议中表明没有房产，所以我不同意承担还款。当事人围绕诉讼请求提交了证据。本院组织当事人进行质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月16日被告辛华、被告杨志玲与原告工商银行法库支行签订《个人购房借款/担保借款合同》，约定被告辛华、被告杨志玲向原告借款140000.00元，用于购买由沈阳亿华源房地产开发有限责任公司开发的位于法库县的房产，借款期限180个月，还款周期1个月，并签订抵押条款，被告辛华、杨志玲用位于法库县的房产为上述借款进行抵押担保。沈阳亿华源房地产开发有限责任公司在该借款合同保证人处加盖公章。2013年8月26日，法库县房产管理处出具法个贷押备字（2013）第4109号《关于个人贷款购房抵押备案登记的批复》，载明：辛华、杨志玲，你行中国工商银行股份有限公司沈阳法库支行申请个人贷款购房抵押的房地产坐落新址：法库县，建筑面积79.15平方米，总购房款200091.00元经审查批准备案登记。抵押贷款金额：140000.00元，抵押期限：180月2013-8-16至2028-8-16。经审查批准个人贷款购房抵押备案登记，请你申领《房屋所有权证》后，到抵押登记部门办理房地产抵押登记手续。2013年9月5日，原告出具上述140000.00元贷款的发放通知书，并将该贷款打入沈阳亿华源房地产开发有限责任公司账户。另查明，被告辛华、被告杨志玲自2015年7月5日开始产生逾期还款，截止2020年4月5日，二被告累计逾期57期，尚欠剩余贷款本金98104.23元，利息3939.53元。再查明，被告辛华与被告杨志玲于2014年11月28日在民政部门办理了离婚登记，二人于当日签订《离婚协议书》，约定3.房产处理：无房产。本院认为，原告与被告辛华、被告杨志玲签订的《个人购房担保借款合同》，是双方真实意思表示，合法有效。被告辛华、被告杨志玲应按照合同约定向原告履行还款义务，根据双方签订的《个人购房担保借款合同》14.1约定“发生下列一项或多项情形的，构成借款违约”其中L项为“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”。14.2约定“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施”其中第（4）项为“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用”，第（5）项为“解除本合同”。本案中，被告辛华、被告杨志玲自2015年7月5日开始怠于偿还借款，截至2020年4月5日，已经逾期57期，其违约行为符合14.1第L项的约定，原告有权提前收回已发放的借款并解除合同。故对于原告请求二被告共同偿还原告贷款本金98104.23元，利息3939.53元的诉讼请求，本院予以支持。关于被告杨志玲辩称，《离婚协议书》中载明无房产，系因当时没有《房屋所有权证书》，现在房子由辛华管理，其不应承担还款义务。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”，本案债务为二被告婚姻关系存续期间，为夫妻共同生活所负的债务，应由二被告共同偿还。故对被告杨志玲的辩解，本院不予支持。关于原告要求判令其对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，原告与二被告签订了抵押合同，但非本人原因没有取得房屋所有权证，没有在相关房产部门办理抵押登记，只办理了抵押备案登记，该抵押备案登记不能等同于抵押登记，故抵押权没有设立，原告对涉案房产不享有抵押权，不享有对涉案房产的优先受偿权。故对该诉讼请求，本院不予支持。本案在审理过程中，鉴于沈阳亿华源房地产开发有限责任公司法定代表人周华慧羁押在辽宁省凌源市监狱服刑，且正处于新冠××防疫期间，属于不可抗力，造成周华慧无法到庭应诉，不符合起诉条件，故待沈阳亿华源房地产开发有限责任公司法定代表人周华慧服刑期满或新冠××防疫期间结束，原告可另行主张权利。关于保全费，原告保全冻结的是沈阳亿华源房地产开发有限公责任公司的银行账户，因当庭驳回原告对沈阳亿华源房地产开发有限责任公司的起诉，本案未就沈阳亿华源房地产开发有限公责任公司是否承担保证责任进行审理。故本案保全费暂由原告负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第（一）项、第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司法库县支行与被告辛华、被告杨志玲于2013年8月26日签订的《个人购房借款/担保借款合同》。二、被告辛华、被告杨志玲于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司法库县支行给付剩余借款本金98104.23元及至2020年4月5日止的利息3939.53元，并承担剩余借款本金98104.23元自2020年4月6日起至借款还清之日止按《个人购房借款/担保借款合同》约定的方式计算的利息、罚息；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司法库县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2340.00元，减半收取1170.00元，由被告辛华、杨志玲共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  韩子孚二〇二〇年十一月二日法官助理来丽玲书记员杨爽本判决所适用的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。