四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初2046号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地成都市人民中路一段**。 法定代表人：陆建超。 委托诉讼代理人：杨鹏国，四川思创律师事务所律师。 被告：王志栋，男1988年5月15日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称住房置业公司）与被告王志栋追偿权纠纷一案，本院立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员李琳独任审理，于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告住房置业公司的委托诉讼代理人杨鹏国到庭参加了诉讼，被告王志栋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 住房置业公司向本院提出如下诉讼请求：1.王志栋向住房置业公司支付其代为偿还的贷款本息321264.56元；2.王志栋向住房置业公司支付违约金102000元，以上合计：423264.56元；3.王志栋承担本案全部诉讼费。事实和理由：王志栋因购买位于成都市温江区××街××路××号××栋××层××号房屋，向中国建设银行股份有限公司成都温江支行（以下简称建行成都温江支行）申请个人住房公积金贷款34万元。2017年10月11日，王志栋与建行成都温江支行签订《个人住房公积金借款合同》，约定：借款金额34万元，以等额本息还款法还款，贷款期限为20年，自2017年10月17日至2037年10月17日止，该借款保证人为住房置业公司。住房置业公司向建行成都温江支行出具了《担保承诺书（公积金）》，同意成为该笔借款的连带责任担保人。此外住房置业公司与王志栋另行签订《个人住房／商业用房反担保（抵押）合同》，约定若王志栋未按合同约定履行义务构成违约且住房置业公司承担了保证责任的，王志栋应向住房置业公司支付贷款总额30%的违约金，并办理了房屋预告抵押登记。此后，王志栋违反了合同约定，截止2019年8月1日，已连续3次逾期，构成严重违约，建行成都温江支行按合同约定，决定提前收回尚余的贷款本息。建行成都温江支行于2019年8月1日向王志栋邮寄送达了《中国建设银行宣布贷款提前到期通知书》，并于2019年11月11日向保证人住房置业公司送达了《个人住房公积金贷款履行保证责任通知书》。住房置业公司作为连带责任保证人，已于2019年11月12日通过转账方式代王志栋向建行成都温江支行清偿了尚欠的全部贷款本息。建行成都温江支行向住房置业出具了《代偿证明》和《个人贷款还款凭证》。现住房置业公司为维护自身权益，诉至本院。 王志栋未到庭作答辩，也未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查对无异议的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人举证情况和庭审情况，本院认定如下事实： 2017年10月11日，王志栋（借款人、抵押人）与建行成都温江支行（贷款人）签订《个人住房公积金借款合同》，约定：借款人借款用于购买成都柳江房地产开发有限责任公司开发的位于成都市温江区××街××路××号××期××栋××楼××号房屋，建筑面积88.82平方米，成交价497238元。借款人借款本金34万元，期限240个月，从2017年10月17日至2037年10月17日。借款人首付金额157230元，借款人授权贷款人将贷款一次性划入成都柳江房地产开发有限责任公司建行尾数6234的账户内，借款人指定其在委托扣款账户王志栋建行尾数1664的账户作为还款账户，借款人还款方式为等额本息，并约定由住房置业公司承担担保，担保事宜以保证人出具的《担保承诺书》为准。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围为本合同项下主债务履行期届满后两年。王志栋用位于成都市温江区××街××路××号××期××栋××楼××号房屋抵押，建筑面积88.82平方米，抵押物价值497238元。落款处，建行成都温江支行加盖公章，王志栋签名并捺印。 同日，王志栋（甲方、抵押人）与住房置业公司（乙方、抵押权人）签订《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》，约定：甲方因购买住房／商业用房向建行成都温江支行申请借款。应甲方要求，乙方为甲方的该笔贷款提供连带责任保证担保。抵押房产位于成都市温江区××街××路××号××期××号房屋，建筑面积88.82，购房合同备案登记号／房屋所有权证号856441，抵押价值497238元，借款金额为34万元，担保范围为乙方代甲方偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、公证费、公告费、邮寄送达费、催收费等费用）；乙方行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、公告费、邮寄送达费、执行费、评估费、拍卖费等费用）。甲方未按借款合同的约定履行义务构成违约且乙方承担了保证责任的，应向乙方支付借款合同项下贷款总额的30%的违约金。落款处，住房置业公司盖章确认，王志栋签字并捺印。 同日，住房置业公司向建行成都温江支行出具《担保承诺书（公积金）》，载明：本公司承诺为借款人王志栋购买位于成都市温江区××街××路××号××期××号的住房（备案登记号／房屋所有权证号856441），申请办理的“一站式”住房公积金贷款，其中公积金贷款34万元，承担连带责任保证担保，保证期间自该笔个人住房公积金借款合同签订之日起到主合同项下主债务履行期届满后两年止。保证范围包括主债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的费用等各应付费用的实际形成时间即使超出担保合作协议约定的合作期间，仍然属于承担担保责任的范围。本承诺书的效力独立于被保证的主合同，主合同不成立、不生效、无效或部分无效、被撤销、被解除并不影响本承诺书的效力。本担保承诺书自贵行与借款人签订借款合同之日起生效。 2017年10月17日，建行成都温江支行向王志栋指定账户转入34万元。 2019年8月1日，建行成都温江支行向王志栋出具《中国建设银行宣布提前到期通知书》，载明：根据合同约定，建行成都温江支行已足额向王志栋发放了借款，现由于王志栋没有按合同约定偿还贷款本息，致使贷款出现连续3次逾期。现建行成都温江支行决定宣布该笔贷款提前到期，提前收回《借款合同》项下所有已到期及未到期的本金及相应利息，请于2019年8月9日之前至建行成都温江支行归还合同项下的所有贷款本息。如王志栋未按时归还，建行成都温江支行将从王志栋在建行系统开立的账户进行相应金额的扣收，对扣收仍不足的部分，申请法院强制执行依法处理抵押物。 2019年11月11日，建行成都温江支行向住房置业公司出具《个人住房公积金贷款履行保证责任通知书》，载明：王志栋迄今为止未履行与建行成都温江支行签订的《个人住房公积金借款合同》的约定，连续逾期3期未按时归还贷款本息。建行成都温江支行已向王志栋出具《中国建设银行宣布提前到期通知书》，要求王志栋全额偿还贷款本息。现要求住房置业公司按协议约定在本通知发出之日起三日内代清偿王志栋所欠建行成都温江支行的全部贷款本息，暂计至2019年11月14日的本息，合计金额321264.56元。后住房置业公司通过银行转账的方式代偿该款项，建行成都温江支行于2019年11月19日出具《代偿证明》证明2019年11月14日，住房置业公司代王志栋还款共计321264.56元。案涉贷款于2019年11月19日已结清。 庭审中，住房置业公司称，向建行成都温江支行转账回单的金额为61万元为两个客户代偿的金额，其中包括王志栋的代偿款，并提交了建行成都温江支行的《个人贷款还款凭证》予以证明。 本院认为，《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 （一）关于代为偿还的贷款本息。根据《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》、《中国建设银行宣布提前到期通知书》、《个人住房公积金贷款履行保证责任通知书》、《代偿证明》约定的内容，住房置业公司为王志栋在建行成都温江支行共计34万元贷款提供担保。因王志栋未按期向银行还款，住房置业公司通过转账方式，代为清偿王志栋欠付的款项为321264.56元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，住房置业公司代为偿还上述款项，已按约履行担保责任，王志栋应及时偿还。故本院对于住房置业公司要求王志栋支付代为偿还的贷款本息321264.56元的诉请予以支持。 （二）关于违约金。《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》约定，如王志栋未按借款合同的约定履行义务构成违约且住房置业公司承担了保证责任，王志栋应向住房置业公司支付合同项下贷款总额30%的违约金。本院认为，双方约定违约金过高，作为合同责任约定的违约金，首先是违约责任，而非侵权责任，违约金的约定在尊重意思自治的基础上应均衡双方利益，既要防止违约方因违约而获利，又要在补偿非违约方实际损失基础上防止其获得额外利益，故违约金的约定应以补偿为主兼具一定惩罚性。因此，本院根据合同性质、履行风险以及双方当事人实际损失，酌定调减违约金为已代偿金额的30%，即96379.37元，超出部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、王志栋于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付代偿款321264.56元并支付违约金96379.37元； 二、驳回成都市住房置业融资担保有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费7649元，公告费300元，由王志栋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  李 琳 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理  姜 君 书 记 员  邓郁锚