山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020）鲁0781民初5763号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地：青州市花都大道**。 法定代表人：高杰，董事长。 委托诉讼代理人：傅杰，山东万舜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱怡梦，山东青州农村商业银行股份有限公司员工。 被告：张恒强，男，汉族，1972年2月20日出生，住青州市。 被告：王新敏，女，汉族，1969年9月8日出生，住青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下简称青州农商行）诉被告张恒强、王新敏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青州农商行委托诉讼代理人傅杰、朱怡梦到庭参加诉讼，被告张恒强、王新敏经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 青州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令张恒强偿还我行借款本金264万元及相应利息（自2019年4月9日至2020年4月8日期间的利息，以借款本金264万元为基数，月利率5.8‰进行计算；自2020年4月9日至实际付清之日的利息以本金264万元为基数按月利率5.8‰上浮50%计算）；2、判令王新敏对本案债务承担连带清偿责任；3、判令我行对抵押物变现价款享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费由张恒强、王新敏承担。事实和理由：2016年3月9日，王新敏与青州农商行签订最高额抵押合同，合同约定王新敏自愿向青州农商行提供最高额抵押担保，被担保的主债权为自2016年3月9日至2021年3月8日，在4409300元的最高余额内，青州农商行依据与张恒强签订的借款合同而享有的债权。2019年4月9日，张恒强与青州农商行合订个人借款合同，合同约定借款用途为借新还旧，张恒强可在2019年4月9日至2020年4月8日期间内，在264万元的金额内随借随还，循环使用。2019年4月9日，张恒强向青州农商行借款264万元，青州农商行将该笔款项打入张恒强指定的个人账户，该笔借款到期日为2020年4月8日，月利率5.8‰。该借款到期后，张恒强、王新敏未归还借款本金，利息一直未付。张恒强、王新敏的行为已经构成违约，青州农商行为维护其合法权益，特诉至贵院，望判如所诉。 张恒强、王新敏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年4月9日，张恒强（借款人）与青州农商行（贷款人）签订（青农商）个借字（2019）年第0409001号《个人借款合同》一份，约定借款金额264万元；借款期限自2019年4月9日至2020年4月8日；借款用途为借新还旧。借款利率为每笔贷款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%，按月结息，结算日为每月的20日。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。担保方式为最高额抵押。张恒强在合同尾部借款人处签字按印；青州农商行在“贷款人”处加盖其合同专用章，授权代理人签字确认。 同日，张恒强配偶王新敏在《共同清偿及连带保证担保书》中的“保证人”处签名并按手印，同意对张恒强在青州农商行的264万元借款提供连带责任保证，以个人和家庭所有财产偿还此笔贷款的本金、利息及由此引起的一切费用。保证期间为贷款合同约定的债务履行期限届满之日起三年。 2019年4月9日，青州农商行普通支行将264万元自其贷款账号转入张恒强的XXXXXX存款账号，约定贷款期限自2019年4月9日至2020年4月8日，月利率为5.8‰，张恒强在贷转存凭证（借款借据）上签字、按印确认。借款期限届满后，张恒强未按约偿还本金及利息，担保人亦未履行保证责任。 另查明，2016年3月9日，王新敏（抵押人）与青州农商行签订（青农商书画城）高抵字（2016）年第03090001号《最高额抵押合同》一份，约定抵押人以其房地产（所有权证号：青房权证经济开发区字第××号）担保的主债权自2016年3月9日起至2021年3月8日，提供最高余额4409300元的抵押担保。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。王新敏在合同第十四条处及合同尾部抵押人处分别签名并按手印；青州农商行在合同尾部“抵押权人”处加盖其合同专用章，法定代表人签章确认。2016年3月19日，双方到青州市国土资源局针对涉案房地产办理了抵押登记，登记证号：鲁（2016）青州市不动产证明第XXXXXX号。 上述事实，有青州农商行提交的个人借款合同1份、共同清偿及连带保证担保书1份、最高额抵押合同1份、房地产抵押清单1份、抵押房地产价值认定书1份、不动产登记证明1份、借款借据1份，及当事人陈述在案佐证。 本院认为，青州农商银行与张恒强签订的《个人借款合同》是在平等自愿的基础上签订的，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，当事人应按照约定全面履行自己的合同义务。青州农商银行将贷款资金全额转入张恒强的个人指定帐户，即表示已履行其给付借款之义务，张恒强收到借款后，理应按照合同及借款凭证约定的借款金额、利率还本付息，逾期不付，其行为已构成违约，应承担偿还本金并支付利息、罚息的违约责任。王新敏在共同清偿及连带保证担保书上签字表明其对该笔借款是知情的，而且同意承担连带清偿责任，因张恒强与王新敏是夫妻关系，在夫妻关系存续期间一方以个人名义所欠的债务，根据《婚姻法》的相关司法解释，认定为夫妻共同债务，故涉案债务应由张恒强与王新敏共同偿还。双方约定借款期限内利息按月利率5.8‰计付，逾期则按实际执行利率再上浮50%计收逾期利息，未超出全国银行间公布的同业拆借贷款市场报价利率的4倍，符合相关法律法规的最高额限制，本院予以确认。 王新敏与青州农商行签订《最高额抵押合同》，表明其对涉案借款合同项下的借款本金、利息等同意提供抵押担保，体现了作为抵押人的真实意思表示，是主借款合同的从合同，为有效抵押合同，应受法律保护。王新敏以其所有的房地产为涉案债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押权自登记时设立并生效，故自抵押登记之日起具有对抗其他第三人的法律效力。青州农商行作为抵押权人对“鲁（2016）青州市不动产证明第XXXXXX号”他项权证项下的房地产依法享有抵押权，并就拍卖或变卖所得价款优先受偿，因王新敏提供的是最高额抵押，根据《担保法》及其司法解释的规定，作为抵押人应在合同约定的债权最高余额4409300元范围内承担抵押担保责任。青州农商行在保证及抵押期限内向保证人、抵押人主张权利，符合法律规定，故对其主张的担保债权依法应予保护。张恒强、王新敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，根据法律规定应视为对其所享诉讼权利的放弃。 综上，青州农商行要求张恒强、王新敏偿还借款本息，以及对抵押物优先受偿的诉讼请求有事实和法律依据，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 1、被告张恒强、王新敏偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金264万元及相应利息（利息以借款本金264万元为基数，自2019年4月9日起按月利率5.8‰计算至2020年4月8日，之后的利息按月利率5.8‰上浮50%计算至实际付清之日止）； 2、被告王新敏以其抵押物对上述债务在最高限额4409300元内承担抵押担保责任； 3、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对不动产登记证明【鲁（2016）青州市不动产证明第XXXXXX号】项下的房地产享有抵押权，并就拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27920元，减半收取13960元，保全费5000元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费27920元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  刘曰明 二〇二〇年十一月四日 法官助理 曹佳琪  书记员 石雷