安徽省合肥市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖01民终6576号 上诉人（一审被告）：许炳陈，男，1978年1月10日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 委托诉讼代理人：闫法顺，安徽大森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘晨煜，安徽大森律师事务所实习律师。 被上诉人（一审原告）：中国民生银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区芜湖西路与金寨路交口银保大厦，统一社会信用代码91340000684980600W。 负责人：孔庆龙，行长。 委托诉讼代理人：谢飞，安徽景森律师事务所律师。 一审被告：项小燕，女，1979年9月6日出生，汉族，住安徽省肥东县。 一审被告：安现丽，女，1970年4月27日出生，回族，安徽省滁州市琅琊区。 一审被告：钟军，男，1970年4月27日出生，汉族，住南京市六合区。 一审被告：安现用，男，1976年5月21日出生，回族，住安徽省定远县。 一审被告：合肥金麟塑业科技有限公司，住所地：合肥市高新区红枫路与科学大道交口富邻广场科研****，统一社会信用代码：91340100573008253T。 法定代表人：许炳陈，执行董事兼总经理。 上诉人许炳陈因与被上诉人中国民生银行股份有限公司合肥分行（以下简称民生银行合肥分行）和一审被告项小燕、安现丽、钟军、安现用、合肥金麟塑业科技有限公司（以下简称金麟公司）金融借款合同纠纷一案，不服安徽省合肥市庐阳区人民法院（2020）皖0103民初2420号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用独任制对本案进行了审理。本案现已审理终结。 许炳陈上诉请求：1、依法撤销一审民事判决第一项判项，改判上诉人偿还民生银行合肥分行本金1274330.44元，逾期罚息按合同约定利率上浮50%计算罚息；2、改判本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、上诉人在之前综合信贷中曾经交纳过48万元互助保证金，应当从本案本金中予以扣除。上诉人2012年开始借款，放款时民生银行合肥分行扣留48万元保证金，实际只获得192万元。之后借款还款48万元保证金一直未退还。2016年本案涉及的贷款又收取了22万元保证金，一审法院将此次22万元保证金扣除，但之前的保证金48万元未处理，依法应当从本案中予以扣除。2、一审法院判决按照100%利率支付罚息，违反人民银行有关逾期罚息不能超过50%规定，罚息过高，应予以调整。合同虽然约定逾期罚息可以加收100%，但《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于罚息利率规定，只有在改变贷款用途时加收50-100%，本案中不属于此种情形，应予以适当调整。请求支持上诉请求，依法改判。 本案审理过程中，上诉人变更上诉请求，放弃对逾期罚息按合同约定利率上浮50%计算罚息的上诉主张。 民生银行合肥分行答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。上诉人主张的48万元保证金收款主体是合肥市小微企业金融服务促进会，并非我方收取，与本案贷款无关。且该保证金与其他多笔贷款有关，于2014年8月21日已转回上诉人账户。请求驳回上诉人的上诉请求，维持原判。 一审被告项小燕、安现丽、钟军、安现用、金麟公司未向本院陈述意见。 民生银行合肥分行向一审法院起诉请求：1.被告许炳陈、被告项小燕立即共同向原告偿还贷款本金1754330.44元、逾期利息7356.97元、逾期罚息271257.63元（罚息按照合同约定暂计算至2020年1月2日，款清息止），实现债权律师费用7000元；2.原告对被告许炳陈提供的抵押物即位于合肥市经济开发区（权证号：房地权合产字第××号），在折价、拍卖、变卖时在上述第一项应付款项债权范围内享有优先受偿权；3、判令被告安现丽、钟军、安现用、合肥金麟塑业科技有限公司对原告第一项诉请债权承担连带担保责任；4、判决所有诉讼费用均由被告承担。 一审法院确认以下事实：2016年11月8日，被告许炳陈与原告签订了一份编号为934022016368498《综合授信合同》。合同约定被告许炳陈在原告处的授信额度为210万元，授信额度期限为12个月，自2016年12月22日至2017年11月13日止，逾期利息按照约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。同日，被告项小燕与原告签订《承诺书》，被告项小燕自愿共同承担清偿责任；同日，原告与许炳陈签订了一份编号为934022016368498《最高额担保合同》，约定由许炳陈将名下位于合肥市经济开发区（权证号：房地权合产字第××号）作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金及利息、违约金、赔偿金以及实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费）等，并依法办理了抵押登记手续。原告与被告安现丽、钟军、安现用、合肥金麟塑业科技有限公司签订了一份编号为934022016368498《最高额担保合同》，合同约定，被告安现丽、钟军、安现用、合肥金麟塑业科技有限公司为许炳陈的上述贷款提供连带责任保证担保，担保范围同抵押担保范围。后经被告许炳陈申请从原告处获得人民币210万元的贷款，贷款期限为2016年12月23日至2017年11月13日止，年利率为4.35%，按月付息，到期一次性偿还本金。该笔贷款已到期，被告许炳陈未能偿还全部贷款本息，被告项小燕未履行共同还款义务，其余被告亦未履行保证、担保义务。 一审法院另查明：《综合授信合同》约定：本合同逾期利率为在本合同约定利率基础上加收50%确定，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。借款支用申请书中载明借款利率执行年利率4.35%，借款期限自2016年12月23日至11月13日。担保合同为最高额担保，登记债权数额939500元。合同均预留了司法送达地址。同时约定保证人自愿放弃物保优先抗辩权。 一审法院还查明：截至2020年1月2日被告许炳陈尚欠原告贷款本金1754330.44元、逾期利息7356.97元、逾期罚息271257.63元（罚息按照合同约定暂计算至2020年1月2日，款清息止）。原告为提起本诉讼支付律师费7000元。原告民生银行合肥分行于保证期间内向安现丽、安现用、钟军、合肥金麟塑业科技有限公司主张过担保权利。 一审法院认为：涉案合同系签约各方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效。民生银行合肥分行依据合同约定发放了借款，被告许炳陈作为借款人应当依约偿还相应借款本息。许炳陈逾期还款构成违约，民生银行合肥分行依据借款合同约定有权主张债权。安现丽、钟军、安现用、合肥金麟塑业科技有限公司作为保证人签订了最高额担保合同，应尽担保之责。关于律师费，双方在合同中对律师费承担已有约定，原告也举证证明其已实际支出律师费，本院予以支持。许炳陈提供名下房产作为抵押担保，应在最高限额内尽担保之责。被告项小燕签订了配偶承诺书，承诺共同还款，应尽其责。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告许炳陈、项小燕于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司合肥分行贷款本金1754330.44元、逾期利息7356.97元、逾期罚息271257.63元（罚息暂计算至2020年1月2日，之后罚息以欠付本金为基数按合同约定的罚息利率标准顺延计算至款清）；二、被告许炳陈、项小燕于本判决书生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司合肥分行支付律师代理费7000元；三、若被告许炳陈、项小燕未按期履行，原告中国民生银行股份有限公司合肥分行有权对被告许炳陈名下位于合肥市经济开发区（权证号：房地权合产字第××号）房产拍卖、变卖或折价后价款就前述债权在最高限额929500元内优先受偿；四、被告安现丽、钟军、安现用、合肥金麟塑业科技有限公司对上述一、二项判决承担连带担保责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为11640元，由被告许炳陈、项小燕、安现丽、钟军、安现用、合肥金麟塑业科技有限公司共同负担。 本院二审期间，上诉人许炳陈向本院提交其民生银行个人账户流水，流水显示2014年8月21日，合肥市小微企业金融服务促进会向其个人账户转款48万元，另其个人账户与合肥市小微企业金融服务促进会有多笔往来交易。 对一审法院查明的事实，双方均未提出异议，本院予以确认。 本院认为，本案争议的焦点在于许炳陈上诉主张的48万元保证金是否存在。从双方的陈述来看，收取48万元保证金的主体是合肥市小微企业金融服务促进会，2014年8月21日合肥市小微企业金融服务促进会亦将该48万元转入许炳陈民生银行个人账户，双方之间亦有多笔交易，但该交易行为不能证实与本案被上诉人民生银行合肥分行所涉借款合同有关，故许炳陈主张本案借款中应扣除48万元保证金的上诉理由不能成立，对其上诉主张，本院不予支持。 综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费8500元，由上诉人许炳陈负担。 本判决为终审判决。 审判员  姚海峰 二〇二〇年十一月三日 法官助理张敏 书记员唐瑾瑾 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。