河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初4582号原告：漯河拓威汽车运输服务有限公司，住所地：漯河市源汇区107国道，统一社会信用代码：91411100699996496D。法定代表人：王丁友，任该公司总经理。原告：韩冰锋，男，1972年1月4日出生，汉族，住河南省漯河市郾城区。二原告共同委托诉讼代理人：徐艳玲，河南诸格律师事务所律师。二原告共同委托诉讼代理人：刘洋，河南诸格律师事务所律师。被告：泰康在线财产保险股份有限公司，住所地：武汉市江岸区建设大道**浙商大厦**，统一社会信用代码：91420102MA4KLC8M0A。法定代表人：YANAGIBANOBUYUKI，任该公司总经理。委托诉讼代理人：王东阳，河南天物律师事务所律师。原告漯河拓威汽车运输服务有限公司（以下简称拓威运输公司）、韩冰锋诉被告泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称泰康财险公司）财产保险纠纷一案，本院于2020年9月24日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告拓威运输公司、韩冰锋的共同委托诉讼代理人刘洋、被告泰康财险公司的委托诉讼代理人王东阳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告拓威运输公司、韩冰锋向本院提出诉讼请求：1、判决被告在保险限额内赔偿原告车损费、鉴定费、施救费172425元；2、本案诉讼费用等均由被告承担。事实与理由：2020年1月14日22时50分许，王瑞甫驾驶豫Ｌ×××**（豫LT1**）号豪翰牌重型罐式半挂车，由南向北行驶到平郏快速通道闹店镇红绿灯北路段时，撞到道路中间护栏上，车辆冲下道路西侧沟内造成王瑞甫当场死亡，道路西侧树木、公路标牌及车辆损坏的道路交通事故。根据宝丰县公安交通警察大队道路交通事故认定书认定：驾驶员王瑞甫承担此事故的全部事故。现查明豫豫Ｌ×××**豫豫LT1**号豪翰牌重型罐式半挂车登记在托为公司名下，实际车主是韩冰锋，该车在泰康公司投保有机动车损失保险且不计免赔，保险期限为2019年11月13日至2020年11月12日，事故发生在保险期间内。豫Ｌ豫Ｌ×××**登记注册在郾城区，贵院有管辖权，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院支持原告诉讼请求。被告泰康财险公司辩称：一、涉案机动车豫Ｌ豫Ｌ×××**牵引车在答辩人处投保有机动车交强险及商业险，保险期间自2019年11月13日至2020年11月12日，事故发生日期2020年1月14日在保险期限内，庭审中需要核实本案事故真实性，驾驶证、行驶证、从业资格证等出险时的有效性,根据保险合同约定承担保险责任。二、被答辩人韩冰锋主体不适格。本案根据保单显示被保险人、行驶证车主均为漯河拓威汽车运输服务有限公司，被答辩人韩冰锋既不是被保险人，也不是车辆所有人，且漯河拓威汽车运输服务有限公司已作为原告主张权益，其与本案没有直接利害关系，不具备本案适格的诉讼主体身份。三、案涉事故车辆驾驶员无证驾驶属于法律和行政法规明确禁止的行为，并构成保险条款的免责情形，故我司不同意在保险范围内承担损失，答辩人有权拒赔。1.王瑞甫无从业资格证，属于无证驾驶，违反了国务院行政法规的禁止性规定。2.依据保监会行业规定和保险合同约定，本案属于责任免除情形，投保人线上自主投保时，保险人已尽到提示义务。四、本案事故发生正是王瑞甫无从业资格证，不具备技术和能力，操作失误所致，从实现法律效果与社会效果的和谐统一角度考量，也应驳回被答辩人的保险理赔请求。五、评估报告所评定的车损费用明显过高，请法院根据本案事故发生原因，酌情减轻我司赔付责任，对鉴定意见质证如下：1.对鉴定程序的合法性没有异议。2.鉴定主体是否合法，庭审中需要核实是否具有鉴定人资格、是否有解决这些专门性问题所应具备的知识、技能和经验;是否有对专门事项和特定事项进行鉴定的资格。3.鉴定意见的形成、依据和内容是否符合法律的规定，是否具有关联性，是否客观真实且具备科学性，庭审中需要根据鉴定报告内容具体进行质证。4.本案评估车损费用明显过高，且未有实际维修发票和财务转账凭证等作为佐证，无法证明车辆实际损失，如原告车辆已经维修，我司申请复勘标的车辆，核实配件更换和维修情况，是否存在不当得利情况。六、施救费明显过高。该项费用产生应根据事故发生后车辆实际施救里程、救援难度，按照救援服务行业收费标准计算，施救单位应当具有车辆施救资质，仅有施救费发票不能证实其车辆施救应当花费的实际数额，答辩人不予认可其真实性。七、关于诉讼费、评估费等间接费用的问题。根据保险合同的约定，任何合同承保之外的间接损失，保险公司不予承担。因此，诉讼费、评估费系间接损失不属于保险责任，答辩人不予承担。根据双方当事人举证质证及当庭陈述，本院查明如下事实：2020年1月14日22时50分许，王瑞甫驾驶豫Ｌ豫Ｌ×××**L豫LT1**瀚牌重型罐式半挂车，由南向北行驶到平郏快速通道闹店镇红绿灯北路段时，撞到道路中间护栏上，车辆冲下道路西侧沟内，造成王瑞甫当场死亡，道路西侧树木、公路标牌及车辆损坏的交通事故。该事故经宝丰县公安局交通警察大队处理后，作出交通事故认定书认定王瑞甫负事故的全部责任。事故发生后，原告支付施救费9500元。经原告申请，本院委托河南守正价格事务所有限公司对豫Ｌ×豫Ｌ×××**失进行评估，认定案涉车辆损失数额为155425元。原告为此支付评估费7500元。经查，豫Ｌ×豫Ｌ×××**发动机号：170107052287）登记所有人是拓威运输公司，该车在被告泰康财险公司处投保有不计免赔责任限额为174960元的车辆损失险一份及其他商业险，车辆损失险的保险期间均自2019年11月13日至2020年11月12日。庭审中，原告拓威运输公司提供其出具的证明一份，证明豫Ｌ×豫Ｌ×××**靠在拓威运输公司经营，实际车主是韩冰锋，该车的相关权利义务由实际车主韩冰锋享有和承担，本案事故的相关费用系韩冰锋支付。庭审中，被告泰康财险公司提供出单流程、商业险保险条款、免责事项说明书，证明被告公司作为网络保险公司，根据出单流程原告自主在线投保时我公司已经尽到提示义务，本案属于责任免赔。本院认为：《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。保险单或其他保险凭证应载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”本案中，涉案车辆在被告泰康财险公司投保有车辆损失险，并交纳了保险费用，原、被告之间的保险合同依法成立并生效，应受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。本案中豫Ｌ×豫Ｌ×××**生交通事故，驾驶员王瑞甫负事故的全部责任，故依据上述法律规定，被告应按合同约定履行赔付保险金的义务。被告泰康财险公司辩称王瑞甫无从业资格证，属于无证驾驶，违反了行政法规的禁止性规定，属于保险公司责任免除的情形。本院认为，本案事故中，驾驶员王瑞甫持有合法驾驶证，即使其未取得道路运输从业资格证，并不必然增加驾驶车辆的安全风险；其次，《中华人民共和国道路运输条例》第二十二条并未规定不具有道路运输从业资格证禁止运营行驶；再次，被告提供的案涉车辆线上投保的流程记录看，被告并未就相关免责条款作出足以引起投保人注意的显著标识；综上，对被告泰康财险的上述辩称本院不予采信。被告泰康财险公司辩称原告韩冰锋主体不适格，本院认为，本案中，原告韩冰锋系案涉车辆的实际车主，且原告拓威运输公司也出具证明认可案涉车辆的相关权利义务由实际车主韩冰锋享有和承担，本案事故的相关费用系韩冰锋支付，故此，韩冰锋对本案保险事故享有保险利益，具备原告的主体资格。根据庭审查明的事实，对原告韩冰锋在本次事故中产生的车辆损失155425元、鉴定费7500元、施救费9500元，合计172425元，因未超过车辆损失险的保险限额，本院予以支持，由被告泰康财险公司支付给原告韩冰锋。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告泰康在线财产保险股份有限公司于本判决生效后十日内赔偿原告韩冰锋各项损失共计172425元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半后收取1870元，由被告泰康在线财产保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  刘迎鸽二〇二〇年十一月十六日书记员  平锐峰