陕西省渭南市中级人民法院 民 事 判 决 书  （2020）陕05民终2002号上诉人（原审原告）：梁杰，男，汉族，1992年2月12日出生，住陕西省XX城县。委托诉讼代理人：马瑞萍，陕西恒济律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司XX城支公司，住所地陕西省渭南市XX城县。负责人：耿乔波，系该公司经理。委托诉讼代理人：赵晓刚，陕西赛高律师事务所律师。委托诉讼代理人：王梦婕，陕西赛高律师事务所律师。上诉人梁杰因与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司XX城支公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，不服陕西省XX城县人民法院（2020）陕0526民初1176号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理，上诉人梁杰及其委托诉讼代理人马瑞萍、被上诉人保险公司的委托诉讼代理人赵晓刚、王梦婕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。梁杰提起上诉请求：1、依法改判被上诉人保险公司赔偿上诉人梁杰各项损失共计85711.77元；2、一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实及理由：1、一审判决认定2019年2月18日，梁杰向保险公司报案的事实错误，正确事实为梁杰在事故发生当天就已经向保险公司报案。2、原审认定免责条款生效认定事实错误，举证责任分配错误。一审法院对本案涉及的证据特别是保险公司提交的投保人声明中的关于免责声明的手写部分并未进行详细核实，导致认定事实与实际事实严重不符。3、一审判决已经明确认可本案所涉的交通事故，也清楚陈述了交通事故发生的事件、地点和后果，但却以梁杰不能证明事故原因和性质驳回诉讼请求错误，依法应予以改判纠正。4、一审法院依据保险法第二十一条、二十二条裁判适用法律错误。被上诉人保险公司辩称：1、梁杰在事故发生时未及时通知保险人，违反法定及约定义务，导致保险事故的性质、成因不能查明，本案中，梁杰明知交通事故处理流程和报险义务，但其在事故发生之后离开现场，在具备报警或报险条件时仍未报警、报险，且未能提供合理说明，原审认定保险公司不承担赔偿责任正确。2、对于法律禁止性规定情形的免责条款，保险人仅需提示即可，无需进行明确说明，保险公司提交的梁杰签字的投保单、投保人声明、投保提示书、保险条款，梁杰本人对于签字并无异议，根据保险法第十一条规定，原审认定保险公司不承担赔偿责任正确。3、保险事故原因、性质的查明是保险理赔的基础和前提，在没有查明事故原因的前提下，要求保险公司承担赔偿责任，会导致社会诚信的缺失、造成不良的社会风气。应当驳回上诉人上诉请求。梁杰向一审法院起诉请求：1、请求判令被告赔偿原告各项损失共计79495元（其中包含车辆损失费78800元，诊疗费695元）；2、请求判令赔偿梁旭医疗费2716.77元；3、判令被告承担本案评估费3500元；4、判令被告承担本案案件受理费。一审法院认定事实：2019年2月5日3时，原告梁杰驾驶陕E**51XX路由南向北行驶至XX城县西禹高速转盘南高架桥时，与高架桥中隔离墩发生碰撞，造成车辆受损和人员受伤的交通事故。原告梁杰经XX城县医院诊断为：1、鼻部软组织损伤，2、胸腹部闭合性损伤。 2019年2月12日，原告梁杰向XX城县公安局交通管理大队书面报警。2019年2月14日，XX城县公安局交通管理XX大队XX号道路交通事故证明，但事故成因无法判定。2019年2月18日，原告梁杰向被告大地保险公司报案。2019年1月2日原告梁杰对其所有的陕E**510雅阁小型轿车在被告大地保险公司投保机动车交通事故责任强制保险和商业保险，保险期间均自2019年1月3日0时起至2020年1月2日24时止。 一审法院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案涉案车辆发生交通事故后，原告梁杰未在第一时间向交通管理部门报案，也未按保险合同条款约定的时间向被告大地保险公司报案，致使交通管理部门和被告大地保险公司对保险事故的原因、性质、损失程度等无法查清。《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或给付保险金时，投保人、被保险人、或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”。据此，原告（被保险人）应对事故原因及性质等负举证责任。原告提供的证据不能证明事故发生原因及性质，应承担举证不能的法律后果。故依据《中华人民共和国保险法》第二十一条及保险合同约定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或给付保险金的责任。综上，原告提供的证据不能证明事故发生原因、性质，故对原告要求被告赔偿车辆及人员损失的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十一条、第二十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款等之规定，判决如下：驳回原告梁杰的诉讼请求。案件受理费1876元，减半收取938元，鉴定费3500元，共计4438元，由原告梁杰负担。   二审期间，当事人提交了新的证据支持其主张，本院组织双方进行了举证质证。上诉人提交了证人朱某某的证言、申请保险公司工作人员吝彩萍到庭证明保险合同签订时的情况，拟证明其在事故发生之后及时向保险公司工作人员报案和保险公司未履行免责条款的提示和明确说明义务的事实。保险公司对于朱某某证言的真实性不予认可，对吝彩萍证言的真实性无异议，对证明目的不予认可。本院认为，朱某某、吝彩萍的证言可以说明保险合同签订时的具体情况，以及事故发生后梁杰告知了朱某某发生交通事故的事实，对此予以认定，其余内容不予认定。二审经审理查明，案涉保险合同系朱某某向梁杰介绍，由梁杰通过保险公司业务员吝彩萍投保，合同签订时，吝彩萍未就《机动车综合商业保险条款》的内容向梁杰解释说明。事故发生后，梁杰将发生交通事故情况和事故后照片发送给了朱某某，之后，朱某某将事故报告给了保险公司工作人员吝彩萍。另查明：保险公司对事故导致陕E**510小型轿车车辆损失为78800元及鉴定费用3500元的事实无异议，本院予以确认。事故导致梁杰受伤，梁杰在XX城县医院治疗共花费695元。其他查明事实与一审认定事实一致，本院对一审查明的其他事实予以确认。上述事实，有道路交通事故证明、XX城县医院医疗费票据、检查报告单、门诊病例及诊断证明书、手机截图照片、车辆损失评估报告、评估费票据、证人朱某某、吝彩萍的证言以及当事人陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案的争议焦点是：保险公司是否应当对梁杰的损失承担赔偿责任。案涉车辆发生交通事故导致车辆受损、人员受伤，属于机动车损失保险、机动车车上人员责任保险的赔偿范围，依据《机动车综合商业保险条款》第六条、第三十八条的约定，保险公司对于保险事故造成的车辆损失和梁杰的医疗费损失，应当承担赔偿责任。原审认定案涉损失不属于保险合同约定的赔偿范围不当，本院予以纠正。保险公司提出梁杰未在保险事故发生后及时报案，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定，按照《中华人民共和国保险法》第二十一条及保险合同第十条第四项、第四十二条第七项约定，其不应承担赔偿责任。首先，XX城县医院的门诊病历可以证明梁杰在事故发生之后半小时即被送医治疗，之后也以电话方式通过向朱某某、吝彩萍向进行了通知，结合案涉保险系朱某某介绍通过保险公司工作人员吝彩萍购买的实际，不足以证明梁杰系故意或者因重大过失未及时通知保险公司。其次，前述保险条款均属格式免责条款，依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”，故保险公司对其上述免责条款负有提示和明确说明义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任；投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”，本案中，保险公司虽提交了《机动车综合商业保险条款》、梁杰签名的投保单、投保人声明拟证明其履行了免责条款的提示和明确说明义务，但保险公司工作人员的证言可以证明保险公司在合同签订时并未就《机动车综合商业保险条款》的内容向梁杰进行解释说明，也未履行免除赔偿责任条款的明确说明义务，相关免责条款依法不产生效力，故本院对保险公司提出的免除其赔偿责任的意见不予支持。梁杰提出相关免责条款不产生效力，保险公司应当承担赔偿责任的上诉理由成立，本院予以支持。梁杰主张保险公司应对梁旭的医疗费用进行赔偿，但西安市第一医院诊断证明记载的梁旭医疗费用系治疗“左眼爆炸伤，左眼化学烧伤，左眼角膜上皮损伤”的伤情产生，梁杰也未能证明该伤情系因案涉交通事故导致，故保险公司对该部分费用不应赔偿。综上所述，本案有新的证据证明上诉人梁杰的上诉请求部分成立；依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十八条、第六十四条之规定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销陕西省XX城县人民法院（2020）陕0526民初1176号民事判决；二、由中国大地财产保险股份有限公司XX城支公司于本判决生效之日起二十日内赔偿梁杰医疗费695元、车辆损失78800元，共计79495元；三、驳回梁杰的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1876元，减半收取937元，鉴定费3500元，共计4438元，由中国大地财产保险股份有限公司XX城支公司负担4394元，梁杰负担44元；二审案件受理费1943元，由中国大地财产保险股份有限公司XX城支公司负担1855元，梁杰负担88元。本判决为终审判决。  审   判   长   郝      翎审   判   员   邢  维  利审   判   员   左  继  刚  二〇二〇年十一月十八日 法 官  助 理   乔      月书   记   员   李  得  瑞    1