四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初6771号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，地址：宜宾市翠屏区北大街**，统一社会信用代码：915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：15115201811043986。 委托诉讼代理人：吴孟霜，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号：15115201911161899。 被告：彭亮，男，汉族，1972年2月28日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）诉被告彭亮信用卡纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2020年11月18日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人吴孟霜到庭参加了诉讼，被告彭亮经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告截止2020年7月3日信用卡透支本金195725.91元、手续费2162.11元、利息9048.63元、逾期违约金4777.39元，合计211714.04元（利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款全部偿清之日止）；2.请求判令被告向原告支付实现债权的费用10586元；3.由被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告陈述诉请第二项实现债权的费用为律师费。事实与理由：2012年3月20日，被告因个人消费需要向原告申请办理金穂贷记卡，并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的相关约定。原告依据被告申请向其发放了卡号为46×××48的金穗信用卡。按照双方约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款金额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还款金额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。自2020年5月17日起，被告开始违约，原告多次催收被告仍未完全履行还款义务，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。 被告彭亮辩称，1、原告诉求的2161.11元手续费系银行的“霸王条款”，不符合法律规定，不应得到支持；2、诉求的逾期违约金4777.39元无事实依据和法律规定，银行对信用卡用户逾期未还款应收取逾期利息，而不是既要收取逾期利息还要收取逾期违约金；3、原告请求实现债权的费用10586元无事实依据和法律规定，不应得到支持。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照（副本）复印件、负责人身份证明、居民身份证复印件，《金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约》、余额表（基本信息、财务信息等）、银行流水、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》等证据。被告虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件当庭核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2012年3月20日，被告彭亮（申请人，领用合约乙方）填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）向原告农行翠屏支行（发卡行甲方）申请办理信用卡，该《申请表》附《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。在《章程》上被告彭亮书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名予以确认。《章程》载明：第十四条，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天；第十五条，持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表，发卡银行制定和修改费用项目与标准时，将按照中国银行业监督管理委员会规定执行。《领用合约》载明：第四条，1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部应还款的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应在最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；2、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；3.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；第六条，6.5、乙方未按期偿还欠款的，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。《领用合约》另以表格形式载明了信用卡收费标准。 后，原告向被告发放了卡号为46×××48的信用卡。被告于2012年4月11日激活该卡并陆续使用该卡刷卡消费和透支取现，从2019年5月14日起开始出现逾期还款并由此产生逾期还款违约金，截止2020年7月3日，被告尚欠本金195725.91元、利息9048.63元、手续费2162.11元、逾期还款违约金4777.39元,共计211714.04元。该账单到期还款日为2020年7月12日，周期还款宽限到期日为2020年7月14日。经原告农行翠屏支行催收未果，遂诉至本院。 另查明：1、根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）文件载明：对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。2、根据中国农业银行股份有限公司《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》中载明：取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。 本院认为：被告彭亮向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡并进行信用卡透支消费和取现，后未依约还款，截止2020年7月3日，被告差欠贷款本金、利息、手续费、逾期还款违约金共计211714.04元，在账单周期还款宽限到期日届满后仍未还款。现原告根据《领用合约》中对利息、手续费、逾期还款违约金收费标准的约定，诉请被告归还截止2020年7月3日尚欠的贷款本金195725.91元、利息9048.63元、手续费2162.11元、逾期还款违约金4777.39元,共计211714.04元，并请求以后的利息、逾期还款违约金按合同约定计算至借款还清之日，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原告请求被告支付为实现债权所产生的律师费用10586元，但其未能提供与律师事务所签订的《委托代理协议》，也未向本院出示在一审期间已实际支付诉请金额律师费用的证据，故对原告的该请求，本院不予支持。 被告透资取现和消费后未按约定还款，原告按双方《章程》及《领用合约》的约定，以及被告消费情况，收取账单消费分期手续费、逾期违约金不违反法律规定，被告辩称原告收取费用无事实和法律依据本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于的解释》第二百七十一条之规定，判决如下： 一、被告彭亮于本判决生效之日起15日内支付原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2020年7月3日尚欠的贷款本金195725.91元、利息9048.63元、手续费2162.11元、逾期还款违约金4777.39元,共计211714.04元；2020年7月3日后的利息、逾期还款违约金按双方《领用合约》的约定计算至借款还清之日止。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行的其他诉讼请求。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4635元，减半收取2317.50元，由被告彭亮负担。此款原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行已预交，原告同意由被告彭亮直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条款规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  舒 波 二〇二〇年十一月二十日 法官助理  陈永倩 书 记 员  曹 艺