汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0703民初2361号 原告：陕西南郑农村商业银行股份有限公司。 住所地：陕西省汉中市南郑区大河坎镇天汉大道南段。 法定代表人：杨连堂，系陕西南郑农村商业银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：张航，陕西南郑农村商业银行股份有限公司碑坝支行副行长。 委托代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：马腾辉，陕西南郑农村商业银行股份有限公司碑坝支行客户经理。 被告：王某某，男，1973年12月18日出生，汉族，汉中市南郑区人。 被告：张某某，女，1972年9月16日出生，汉族，汉中市南郑区人。 共同委托诉讼代理人：乔锦昭，系陕西达聪律师事务所律师。 被告：郑某某，男，1979年2月20日出生，汉族，四川省南江县人。 被告：刘某某，女，1983年1月29日出生，汉族，汉中市南郑区人。 原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司与被告王某某、张某某、郑某某、刘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月28日公开开庭进行了审理，原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张航、马腾辉与被告王某某、张某某及其共同委托诉讼代理人乔锦昭到庭参加诉讼，本案被告郑某某、刘某某经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告的诉讼请求：1、请求人民法院判令被告王某某、张某某偿还原告借款本金200000元，借款利息59922.08元，本息合计259922.08元（利息计算至2020年6月30日，后期利息续计）2、请求人民法院判令被告刘某某、郑某某对上述贷款本息承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年10月6日，被告王某某向原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司碑坝支行营业部(原碑坝信用社)申请贷款200000元，原告依规对其进行审核后同意为被告办理该笔贷款。借贷双方签订了《个人借款合同》合同约定，借款金额200000元，借款期限为2015年10月6日至2018年10月5日，约定借款月利率9.3‰，还款方式为按季结息，到期还本。被告刘某某对上述贷款提供连带责任保证担保，签订了《保证担保合同》，承担该笔贷款的连带清偿责任。贷款发放后，被告王某某除归还借款利息67022元外再未履行结息还本义务。原告多次向被告催收借款，被告推诿扯皮拒绝还款，原告找到担保人催收借款，两担保人也拒绝承担担保责任。为保护原告的合法权益不受侵害，依据相关法律规定，诉至法院，请法院支持原告的诉讼请求。 被告王某某、张某某答辩称：本案的实际借款人和实际还款人是刘某甲和王某某，答辩人只是背皮贷款。2014年5月，刘某甲找到答辩人，称他和王某某合伙在东北包有煤矿，因周转资金不足急需贷款，因他们在碑坝信用社有贷款未还，无法再贷款，就让答辩人以自己的名义从碑坝信用社贷款20万元让他们使用，同时他们找到刘某乙、杨某某对上述贷款提供担保，因答辩人和刘某甲系亲戚关系，所以就按他们的要求填写资料、签字并办理了银行卡。2014年6月6日，贷款发放到答辩人的银行卡。2014年6月7日，刘某甲、王某某给答辩人出具了一份承诺书，承诺书约定，由答辩人帮刘某甲，王某某贷款20万元，借期一年，月利率9.3‰，由刘某甲、王某某负责按季结息，到期还本。当日，答辩人按刘某甲，王某某要求，从银行卡取款20000元交给刘某甲，通过转账给王某某转款40000元。之后，答辩别人将其余的140000元贷款的银行卡交给刘某甲。2015年6月，银行贷款到期后，刘某甲、王某某没有归还贷款，两人再次找到答辨人，让答辩人再次帮其办理20万元的转贷手续，答辩人考虑到这次贷款是为了清偿之前的贷款，便同意再次帮他们从银行贷款。2015年10月6日，答辩人向银行申请贷款20万元，签订了《个人借款合同》，合同约定：借期为2015年10月6日至2018年10月5日，月利率9.3‰，还款方式为按季结息，到期还本。刘某甲、王某某找到郑某某、刘某某提供担保。贷款发放后，归还了第一次贷款。自第一次贷款到期未还到办理转贷手续，贷款利息一直由刘某甲、王某某按时给银行归还，答辩人并未归还过利息。原告也并未通知答辩人归还过本息，2017年7月，刘某甲去世后，答辩人仍然未归还过利息。所以，本案的实际借款人和实际还款人是刘某甲和王某某，应当由刘某甲和王某某承担偿还责任，与答辩人无关。原告要求答辩人清偿借款本息的诉讼请求依法不能成立，根据相关法律规定，建议人民法院驳回原告的诉讼请求。 被告郑某某、刘某某未到庭亦未答辩。 经审理查明：2014年5月26日，被告王某某因承包建筑工程单项劳务需垫支经营，由于其资金不足，向原告下属的原碑坝信用社申请贷款200000元用于资金周转，经原告对被告的贷款资质审核同意后，于当日与被告王某某、张某某签订了《个人借款合同》，合同约定，借款20万元，借款期限为2014年5月26日至2015年5月25日，借款期限一年，借款月利率9.6‰，还款方式，按季结息，到期还本。被告郑某某、刘某某对被告王某某、张某某的上述贷款提供了保证担保，并与原告签订了《保证担保合同》，原告按照合同约定，向被告王某某发放贷款200000元，借款到期后，经原告催收，被告除按季清偿借款利息外，借款本金并未按时向原告归还。2015年10月6日，被告王某某因不能按时归还到期贷款，再次向原告申请办理还旧借新，经原告审核同意后，2015年10月6日，原告与被告王某某、张某某签订了《个人借款合同》，按照借款合同约定，借款金额20万元，借款期限2015年10月6日至2018年10月5日，借款期限三年，借款月利率9.3‰，还款方式为按季结息，到期还本。被告郑某某、刘某某对被告王某某、张某某上述贷款承担无限连带责任保证担保，与原告签订了《保证担保合同》，原告按照合同约定向被告王某某发放贷款200000元，贷款发放后被告王某某用新贷款200000元偿还了2014年5月26日在原告处的贷款200000元及利息。新贷款发放后，被告王某某除已清偿原告借款利息67022元外，截止2020年6月30日，被告王某某尚欠原告借款利息59922.08元，欠原告借款本金200000元至今未归还。原告多次向借款人、担保人催收贷款，被告至今未履行还本付息义务。现原告向法院起诉，请求人民法院判令被告王某某、张某某偿还原告借款本金200000元，借款利息59922.08元，本息合计259922.08元（利息计算至2020年6月30日，后期利息续计）。请求人民法院判令被告刘某某、郑某某对上述贷款本息承担连带清偿责任。本案诉讼费由被告承担。 上述事实有原、被告的当庭陈述，有原告向本庭提交的被告两次借款申请，身份证、结婚证复印件，《个人款合同》，客户谈话备忘录，借款合同影像资料，保证担保人两次担保承诺书，身份证、结婚证复印件、《保证担保合同》，客户提款申请书，放贷通知书，贷款利息证明以及借款借据。上述证据经当庭举证质证，双方无异议，本庭予以确认。 本院认为：原告与被告王某某、张某某签订的《个人借款合同》，与被告郑某某、刘某某签订的《保证担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对各方当事人均具有约束力。现借款期限已届满，被告王某某、张某某未按借款合同的约定全面履行还本付息义务，被告郑某某、刘某某也未尽担保之责，原告有权向各被告主张权利。被告王某某、张某某辩称，实际借款人和实际还款人是刘某甲和王某某，只是背皮贷款，但被告并未向本庭提交充分证据，证明其所主张的事实存在，被告的辩解理由不能成立。综上，原告的诉讼请求，证据充分，且符合法律规定，本院予以支持。被告郑某某、刘某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依据查明的案件事实依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限被告王某某、张某某在本判决生效后十日内归还原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司借款本金200000元，借款利息59922.08元，本息合计259922.08元(利息计算至2020年6月30日，后期利息续计，利随本清）； 二、被告郑某某、刘某某对被告王某某、张某某应履行的上述债务负连带清偿责任。郑某某、刘某某在承担连带清偿责任后有权向王某某、张某某追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5220元，减半收取2610元，由被告王某某、张某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审判员 黄 波 二〇二〇年十一月十六日 书记员 李建文