贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0122民初1926号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行,住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路水栖怡园******,统一社会信用代码：915201220570950200。负责人：王钊，副行长。委托诉讼代理人：黄晓燕，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号：15201201211189841，特别授权代理。委托诉讼代理人：徐康梅，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号：15201201911083983，特别授权代理。被告：胡蓉，女，1989年4月4日生，住贵州省息烽县。被告：息烽启江汽车商贸有限公司，住所地贵州省贵阳市息烽县永靖镇环城路，统一社会信用代码：915201223224569089。法定代表人：冉启江，系该公司执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行（以下简称邮政银行息烽支行）与被告胡蓉、息烽启江汽车商贸有限公司（以下简称启江汽贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行息烽支行的委托诉讼代理人黄晓燕、徐康梅、被告胡蓉到庭参加诉讼，被告启江汽贸公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行息烽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡蓉清偿所欠原告借款本金20205.27元（自2019年7月9日至2020年9月8日）、利息477.71元、罚息1680.31元、复利43.75元，合计22407.04元，并支付自2020年9月9日起以实际欠付本金为基数按年利率9.2625%计算至借款本息清偿之止的罚息，同时计算复利；2.判令被告胡蓉支付原告为实现债权产生的律师费2600元；3.请依法准许对被告胡蓉私有的别克牌小型轿车（车牌号：贵Ｆ×××**）进行拍卖、变卖，所得价款由原告在本案债权范围内享有优先受尝权；4.被告启江汽贸公司对1、2项诉讼请求全部内容承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告胡蓉因急需购车资金，于2017年1月12日向原告提出贷款申请。经原告审查后，于2017年2月6日以原告作为贷款人、被告胡蓉为借款人及抵押人、被告启江汽贸公司为保证人签订了一份《个人消费贷款及担保合同》（编号：52010314117025489897），约定：1.被告胡蓉向原告借款8.6万元向被告启江汽贸公司购买别克牌小型轿车一辆；2.贷款利率为：年利率6.175%；3.贷款期限为：36个月，自2017年2月8日至2020年2月8日；4.还款方式：按月等额本息还款法；5.被告胡蓉提供其私有的别克牌小型轿车（车牌号：贵Ｆ×××**）作抵押担保；6.被告胡蓉连续三个月或累计六次未按时、足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所生产的相应费用，处分抵押物、实现抵押权，原告对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，并要求保证人承担保证责任；7.如被告胡蓉未按合同约定偿还贷款，按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；8.被告胡蓉承担原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费等；9.保证范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、律师费等原告为实现债权及抵押权的一切费用。被告胡蓉于2017年2月10日将上述抵押物办理了抵押登记。于2017年2月8日向原告出具了借据，原告于当日向被告胡蓉发放贷款8.6万元并按照被告胡蓉的委托将款项划付给被告启江汽贸公司（即胡蓉所购车辆经销商及本案合同保证人）。但被告胡蓉未如约按时、足额还款，现尚欠原告本金、利息、罚息、复利、律师费等共计25007.04元。依照相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令支持如前诉请。原告邮政银行息烽支行为证明自己的上述主张，向本院提交如下证据：原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明及身份证、被告胡蓉身份证复印件、被告启江汽贸公司企业登记信息、贷款申请表、个人消费贷款及担保合同、借据、机动车登记证书、放款单、受托支付转账凭证、本息清单、法律服务协议、律师费发票等。鉴于被告胡蓉辩称，被告胡蓉只是将身份证借给案外人席仕异贷款买车，车子现在不知道席仕异弄到哪里去了，被告胡蓉不应承担还款责任，原告想要收回贷款，把车找回来拍卖就行。被告启江汽贸公司未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院经审理认定原告所述事实属实。本院认为，依法成立的合同受法律保护，本案中，被告胡蓉向原告借款8.6万元，与原告签订了借款合同，合同约定了还款方式、还款时间、利率、实现债权产生费用的承担，原告按约发放借款后，被告胡蓉偿还部分本息后于2019年7月起至原告起诉时止一直未按照约定履行还款义务，已构成违约，根据原、被告签订的合同约定，原告有权要求被告归还借款，并支付相应逾期罚息，故被告胡蓉应按合同约定偿还所欠原告借款本金20205.27元、利息477.71元、罚息1680.31元、复利43.75元，合计22407.04元（计算至2020年9月8日），并支付自2020年9月9日起以实际欠付本金为基数按年利率9.2625%计算至借款本息清偿之止的罚息，同时计算复利。被告胡蓉提供其购买的别克牌小型轿车（车牌号：贵Ｆ×××**）为上述贷款作抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押权设立并生效，现被告胡蓉未按约履行合同义务，原告提出对抵押财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告启江汽贸公司在合同中明确保证责任为连带责任保证，因此启江汽贸公司应对被告胡蓉的上述贷款承担连带清偿责任，被告启江汽贸公司承担连带清偿责任后，有权向被告胡蓉进行追偿。对于原告主张的律师费2600元，由于该费用系因被告违约原告为实现债权实际产生的费用，且双方对此也有合同约定，故原告的此项诉讼请求，本院予以支持。庭审中，被告胡蓉提出该笔借款系其将身份证借给案外人席仕异贷款买车，而非其本人实际使用车辆的辩称意见，经查，被告胡蓉称借款当时其与案外人席仕异系男女朋友关系，因席仕异的身份信息不能贷款购车，遂以其名义向原告贷款用于买车，同时被告胡蓉认可借款合同系其本人签订，本院认为，被告胡蓉作为完全民事行为能力人，对以其名义签订借款合同可能带来的法律后果应当预见，同时原告对被告胡蓉不存在胁迫或者欺骗其签订合同的情形，故其辩解意见本院不予采纳。被告息烽启江汽车商贸有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，不影响本院依据查明的案件事实进行判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、由被告胡蓉于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行借款本金20205.27元、利息477.71元、罚息1680.31元、复利43.75元，合计22407.04元(计算至2020年9月8日），并支付自2020年9月9日起以实际欠付本金为基数按年利率9.2625%计算至借款本息清偿之止的罚息，同时计算复利；二、由被告胡蓉于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行律师费2600元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行对被告胡蓉提供的抵押财产别克牌小型轿车（车牌号：贵Ｆ×××**）拍卖、变卖或者折价所得价款在本判决第一、二项下债权范围内享有优先受偿权；四、由被告息烽启江汽车商贸有限公司对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，被告息烽启江汽车商贸有限公司有权向被告胡蓉进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费426元，减半收取计213元，由被告胡蓉、息烽启江汽车商贸有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  兰梅二〇二〇年十一月二十五日法官助理文莹雪书记员潘友丹