山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁02民终12375号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市深圳路**中创大厦**。 负责人：王玉亮，总经理。 委托诉讼代理人：孙喆，男，该公司工作人员。 被上诉人（原审原告）：洪浩汉，男，1997年10月20日出生，汉族，住河南省潢川县。 委托诉讼代理人：张宝安，山东双华律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：王磊光，男，1987年2月22日出生，汉族，住山东省平度市。 委托诉讼代理人：张涛，山东泽川律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭虎，山东泽川律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：青岛时发物流有限公司，住所地山东，住所地山东省平度市南村镇希望路**> 法定代表人：张斌，经理。 原审被告：相燕玲，女，2001年11月2日出生，汉族，住山东省平度市开发区。 委托诉讼代理人：仲涛（相燕玲之母），住山东省平度市开发区。 原审被告：相夕强，男，1977年5月29日出生，汉族，住山东省平度市开发区。 委托诉讼代理人：仲涛（相夕强之妻），住山东省平度市开发区。 原审被告：仲涛，女，1977年12月30日出生，汉族，住山东省平度市开发区。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人洪浩汉、王磊光、青岛时发物流有限公司（以下简称时发物流）及原审被告相燕玲、相夕强、仲涛机动车交通事故责任纠纷一案,不服山东省平度市人民法院（2019）鲁0283民初6869号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 保险公司上诉请求:1.撤销原审判决，依法改判上诉人在商业三者险范围内不承担赔偿责任（争议金额312598.59元）；2.本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、上诉人在本案中商业第三者责任险范围内不应承担赔偿责任。根据《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款规定：经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。就本案而言，涉案肇事车辆在上诉人处投保时，上诉人已经告知投保人车主驾驶车辆的司机必须具有道路客货运输资格证及道路运输从业资格证，而肇事司机王磊光没有取得道路客货运输资格证及道路运输从业资格证驾驶车辆导致交通事故发生，依法属于免责情形，上诉人不应在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任，上诉人在商业第三者责任险范围内有权拒绝赔偿。对此，上诉人在给付投保人保单时已经在重要信息中明确载明：已经对保险条款详细阅读，并全部知悉，尤其对免责条款更是明知的。二、洪浩汉的自费药部分不属于上诉人的赔偿范围，依法应当由肇事双方车主根据交通事故责任予以承担。洪浩汉的伤残等级程度明显过高，其鉴定机构的鉴定结论依据的事实证据不足，没有体现公正公平的原则。 洪浩汉辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法予以维持。 王磊光辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法予以维持。 相燕玲、相夕强、仲涛辩称，同意一审判决。 洪浩汉向一审法院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔偿医疗费197,427.58元、住院伙食补助费23,600元（100元×236天）、残疾赔偿金447,189.6元（50,817元×20年×44%）、误工费53,400元（100元×534天）、护理费27,600元（100元×276天）、精神抚慰金20,000元、鉴定费5,080元、交通费5,000元，以上共计779,297.18元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月16日1时05分许，王磊光驾驶鲁Ｂ×××××号/鲁Ｂ×××××重型半挂牵引车，沿青啤大道由北向南行驶至厦门路口处违反交通信号灯进入路口，与沿厦门路由西向东行驶被告相燕玲驾驶的二轮电动车（载原告洪浩汉）相撞，致原告受伤。经平度市交警大队认定，相燕玲、王磊光承担事故的同等责任。 一审法院认定事实：2018年8月16日1时05分许，王磊光驾驶超过核定载重量的鲁Ｂ×××××号重型半挂牵引车/鲁Ｂ×××××重型普通半挂车，沿青啤大道由北向南行驶至厦门路口处违反交通信号灯指示进入路口，遇沿厦门路由西向东行驶被告相燕玲未取得机动车驾驶证未戴安全头盔饮酒后驾驶无牌二轮电动车（载洪浩汉）违反交通信号灯指示进入路口，两车相撞，致二车损，路东侧树木、护栏及绿化带损坏，相燕玲、洪浩汉伤。经平度市公安局交通警察大队认定，王磊光、相燕玲承担事故的同等责任，洪浩汉不承担事故责任。 经查，鲁Ｂ×××××号重型半挂牵引车/鲁Ｂ×××××重型普通半挂车的实际车主是被告王磊光，挂靠在被告时发物流，该车在被告保险公司投保了交强险与150万元的商业险附加不计免赔，事故发生在保险期间内。被告相燕玲驾驶的无牌二轮电动车经检验为机动车，未投保交强险。 洪浩汉受伤后，当即被送往平度市人民医院住院治疗35天，2018年9月20日在中国人民解放军陆军总医院住院治疗117天，2019年1月18日在潢川县人民医院住院治疗61天，在惠济军海脑病医院住院治疗4天，2019年5月5日在平度市人民医院住院治疗17天，至2018年11月7日的花费，已经法院（2018）鲁0283民初10136号判决书处理完毕，之后共花医疗费197,427.58元（其中自费药47,396.18元）。被告保险公司申请对原告的合理住院期间进行鉴定，经莱西市市立医院法医司法鉴定所鉴定，洪浩汉的住院时间合理。2019年6月17日，经青岛青大司法鉴定所鉴定，原告洪浩汉因外伤致开颅术后为十级伤残，脑挫裂伤为十级伤残；误工期限建议至评残前一日，护理期限建议至评残前一日，住院期间建议1人护理，出院后建议1人护理。原告洪浩汉支出鉴定费2,080元。后原告向法院申请对其精神伤残进行鉴定，经双方参与摇号选择鉴定机构，法院委托山东精神疾病司法鉴定所进行鉴定。2020年2月13日，该所出具鉴定意见：洪浩汉脑外伤所致精神障碍，目前精神状态为七级伤残。原告洪浩汉支出鉴定费3,430元。经庭审质证，被告保险公司提出异议，但未提交反驳证据，亦未在规定期限内提交鉴定人出庭接受质询的申请，对其异议，法院不予采纳。 原告围绕诉讼请求依法提交了相应的证据，法院组织双方当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对事故发生的经过、责任认定，原告所诉医疗费数额、护理和误工标准、残疾赔偿金均无异议，对双方当事人无异议的证据，法院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，法院认定如下：1.关于住院伙食补助费问题。原告的住院时间经莱西市市立医院法医司法鉴定所鉴定为合理，经查原告实际住院时间为234天，住院伙食补助费应为23,400元（234天×100天），对原告所诉超出部分，法院不予支持。2.关于交通费问题。交通费，应根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算，原告虽未提供相应的交通费用单据，但其就医治疗期间，交通费属必需支出的费用，法院视情酌定为4,000元。3.关于误工和护理期限问题。2019年6月17日，经青岛青大司法鉴定所鉴定，原告洪浩汉因外伤致开颅术后为十级伤残，脑挫裂伤为十级伤残；误工期限建议至评残前一日，护理期限建议至评残前一日，住院期间建议1人护理，出院后建议1人护理。被告认为时间过长，未提交相应的证据，对其异议，法院不予采纳。据此，法院支持其误工时间为305天，原告所诉超出部分，法院不予支持；原告所诉护理时间在法律规定的范围内，法院予以支持。4.关于精神损害抚慰金、鉴定费、诉讼费问题。原告因本次事故受伤致残，不承担事故责任，主张精神损害抚慰金符合相关法律规定，但数额过高，以5,000元为宜。鉴定费亦属本次事故所造成的损失，是赔偿义务主体应当承担的法定义务，并应参照各方当事人在事故中的责任大小确定赔偿比例，原告所诉鉴定费在实际花费内，法院予以支持。诉讼费，根据国务院的诉讼费交纳办法的规定，应由败诉方承担，部分胜诉、部分败诉的，由人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额；被告答辩称对上述费用不予承担，无法律依据，法院不予采纳。5.关于被告保险公司应否商业险免赔的问题。被告保险公司主张由于肇事司机没有上岗证，商业险拒赔，自费药亦属免赔情形，但未能提交相应的证据证实其就相应的免责条款对投保人尽到了提示和明确说明义务，该免责条款不发生法律效力，因此，被告保险公司的主张，法院不予采纳。 一审法院认为，公民的生命健康权受法律保护。平度市公安局交通警察大队出具的交通事故认定书，认定相燕玲、王磊光承担事故的同等责任，双方当事人均无异议，法院予以采信，据此，对原告的合理损失，被告相燕玲、王磊光应各承担50%的赔偿责任。被告王磊光驾驶的鲁Ｂ×××××号车在被告保险公司投保交强险和商业三者险，应首先由被告保险公司在交强险各分项责任险额内承担赔偿责任，超出交强险的损失，由被告保险公司在商业险范围内赔偿50%，被告相燕玲赔偿50%，原告明知被告相燕玲系未成年人，饮酒后无证驾驶无牌二轮电动车，仍然乘坐，自身存在过错，应减轻被告相燕玲20%的赔偿责任。由于被告相燕玲驾车肇事时系未成年人，其应承担的赔偿责任由其监护人即被告相夕强、仲涛予以承担；在案件审理过程中，被告相燕玲已满十八周岁，且有微量经济收入，亦应承担赔偿责任。综上，原告洪浩汉的合理经济损失为：医疗费197,427.58元、住院伙食补助费23,400元，残疾赔偿金447,189.6元、误工费30,500元（100元×305天）、护理费27,600元（100元×276天）、精神抚慰金5,000元、鉴定费5,080元、交通费4,000元，共计740,197.18元。上述损失，应由被告保险公司在交强险内赔偿115,000元，超出交强险的625,197.18元，由被告相燕玲、相夕强、仲涛赔偿30%即187,559.15元；由被告保险公司在商业险内赔偿50%即312,598.59元。由于原告的损失未超出被告保险公司的赔偿范围，被告王磊光、时发物流不需再承担赔偿责任。 一审判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司在交强险限额内赔偿原告洪浩汉经济损失115,000元，于判决生效后十日内付清；二、被告中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司在商业险限额内赔偿原告洪浩汉经济损失312,598.59元，于判决生效后十日内付清；三、被告相燕玲、相夕强、仲涛赔偿原告洪浩汉经济损失187,559.15元，于判决生效后十日内付清；四、驳回原告洪浩汉对被告王磊光、青岛时发物流有限公司的诉讼请求；五、驳回原告洪浩汉的其他诉讼请求。 二审中，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与原审一致，本院予以确认。 本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。根据上诉人的上诉与被上诉人的答辩，本案二审争议的焦点问题是：保险公司应否在商业三者险范围内赔偿洪浩汉的相关损失。 《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案中，保险公司主张因王磊光没有取得道路客货运输资格证及道路运输从业资格证，本案损失属于商业三者险的免赔情形，而且，自费药亦属于商业三者险免赔情形。本院认为，保险公司上述主张属于免除保险人责任的条款，应向投保人履行提示和明确说明义务，否则该条款不发生法律效力。本案诉讼中，保险公司自始至终未提交任何证据证明其已履行了提示和明确说明义务，应承担举证不能的法律后果，该免责条款不发生法律效力，保险公司仍应在商业三者险范围内赔偿相关损失。据此，保险公司的上诉主张缺乏事实依据，本院不予支持。关于洪浩汉的伤残等级问题，保险公司对洪浩汉精神状态为七级伤残的鉴定意见存在异议，但并未提交相反证据推翻鉴定意见，亦未在一审规定期限内提交鉴定人出庭接受质询的申请，故对其上诉主张，本院不予支持。 综上所述，上诉人中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5,989元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  彭虎成 审判员  魏 文 审判员  张立宁 二〇二〇年十一月十八日 法官助理 包福龙 书记员肖梦琦 书记员侯钰