云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初7091号原告：中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行营业场所：昆明市北京路572号一、二楼。负责人：陆峰。委托诉讼代理人：钱刚，系云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：付永强，男，汉族，1986年3月22日生，住云南省昆明市呈贡区，系，特别授权代理。被告：芶峰铭，男，汉族，1985年7月19日生，户籍地：云南省昆明市五华区，现住云南省昆明市五华区。被告：杨舒雯，女，汉族，1985年5月3日生，户籍地：云南省德宏傣族景颇族自治州芒市，现住云南省昆明市五华区。委托诉讼代理人：芶峰铭，男，汉族，1985年7月19日生，户籍地：云南省昆明市五华区，现住云南省昆明市五华区，系被告杨舒雯配偶，一般授权代理。被告：云南龙誉德汽车贸易有限公司（以下简称“龙誉德公司”）住所：云南省昆明市高新区科高路******。法定代表人：李晓煜。被告：李晓煜，男，汉族，1969年9月15日生，住云，住云南省昆明市五华区div>原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行诉被告芶峰铭、杨舒雯、云南龙誉德汽车贸易有限公司、李晓煜信用卡纠纷一案，本院于2020年7月23日受理后，依法适用简易程序于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钱刚、付永强和被告芶峰铭，被告铭龙誉德公司的法定代表人李晓煜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告芶峰铭、杨舒雯承担原告截止2020年9月23日的信用卡（卡号：62×××11）欠款本金额50933.39元，利息1353.59元，违约金500元，共计欠款52786.98元，并支付从2020年4月11日至实际还清款项之日的利息、违约金；2、判令被告芶峰铭、杨舒雯承担原告实现债权的一切费用，其中律师费2639元；3、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告芶峰铭、杨舒雯为上述债务提供抵押担保的车辆（车牌号:云Ａ×××**）依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告云南龙誉德汽车贸易有限公司、被告李晓煜对被告芶峰铭、杨舒雯上述债务承担连带保证责任；5、原告对被告云南龙誉德汽车贸易有限公司提供质押的账号为25×××65保证金账户中的保证金优先受偿；6、本案案件受理费由被告芶峰铭、杨舒雯、云南龙誉德汽车贸易有限公司、李晓煜承担。事实与理由：2018年12月7日，申请人向原告申请办理牡丹卡购车专用分期付款业务。被告云南龙誉德汽车贸易有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺其自愿为申请人办理上述购车专用分期业务所产生的全部债务向原告提供连带责任保证担保。2018年12月10日，原告与申请人签订工行信用卡汽车专项分期付款担保合同，约定申请人向被告云南龙誉德汽车贸易有限公司购买汽车，申请人自行首付部分购车款，剩余购车款152760元使用购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期共分36期。同时，申请人按分期方式向原告支付分期付款手续费13748.4元。申请人自愿以其所购车辆为合同项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告云南龙誉德汽车贸易有限公司自愿对申请人上述债务向原告提供连带责任保证担保及保证金质押担保。被告李晓煜向原告出具承诺书，自愿对申请人上述债务向原告提供连带责任保证担保。合同签订之后，原告向申请人发放了信用卡，但申请人在使用信用卡透支后未按约还款，经原告多次催收仍然恶意拖欠，至今未还。特起诉。被告龙誉德公司、李晓煜答辩称：因为所有业务都发生在2018年，在2018年的时候，中国银保监会就发布了没有担保资质的公司不能和银行合作担保业务。所以我们2018年就没有和原告签订过任何担保合作协议，那么原告就违规操作，为了做业务，就我们公司的实际控制人针对每一个客户悄悄地夹带了一个担保承诺函。盖上了公章和我的私章，但所盖的私章并不是我本人的私章。应该是私印我个人的私章。我从来没有见过这个担保承诺函。且根据惯例我们和原告合作，并不是针对客户个人签订各个担保承诺函，而是签订一个总的担保合作协议。被告李晓煜和公司出具的承诺书上被告李晓煜的签名上没有手印，不符合对公业务的惯例。被告芶峰铭、杨舒雯答辩称：我对原告的起诉有疑问，因为我有还款意愿。因为今年疫情我的生意受影响，到今年7月份时，原告通过第三方催收公司来找我催收，我跟他们说了我的诉求，我说因为当时是差十万多一点的本金，我一下子还不出那么多，我肯定是协商还款，然后他说那好你最起码还50000元钱进去，然后可以给你办一个小额多期的分期还款还款方式，我说还不了那么多，我东拼西凑23000万多，我总共还了60000元，所以现在只有五万多的本金了。我以为就可以小额多期还款了，直到后来被起诉了，我收到起诉书的时候，我还给原告律师打电话协商分期，律师说不可以，只能直接起诉，我就不明白了，原告是为了要起诉我，还是为了要我偿还欠款金额，后来他们之前起诉的金额是两万多，我说我把这两万多还了行不行，然后直到开庭，因为资料不齐，又变成我总的欠的五万多，这五万多确实是我欠的，针对原告主张的律师费也有疑问。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为，原告提交的证据材料符合证据的真实性、合法性特征，故本院依法对其真实性、合法性予以采信，至于上述证据能否证明原告的主张，本院将在后文予以论述。被告芶峰铭、杨舒雯、被告龙誉德公司及被告李晓煜无证据提交。本院认定案件事实如下：2017年2月9日，被告龙誉德公司与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定由被告龙誉德公司为其同意的汽车专项分期申请人提供合同约定的担保并以在原告开立的保证金账户进行保证金质押担保。合同有效期为三年。2017年2月9日，被告龙誉德公司及被告李晓煜向原告出具《承诺书》，载明：“根据与原告签订的相关协议和要求，本公司及全体股东、法人代表作出如下承诺：……二、严格履行调查、核查义务。不弄虚作假，保证办理业务客户身份真实、提供材料真实、购车意愿真实、面签真实、抵押真实。……四、如公司无力承担担保责任时，法人个人承担连带责任，承接公司债权债务。”2018年12月3日，被告龙誉德公司及被告李晓煜向原告出具《担保承诺函》，载明其同意为被告芶峰铭与原告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》项下全部债务向原告提供全程连带责任保证担保，保证期间自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年，有关根据主合同约定要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起三年。2018年12月7日，被告芶峰铭向原告申请办理了一张卡号为62×××11的信用卡，在《领用合约》中约定利息为日利率万分之五，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未还部分的5%支付违约金。合同还约定了双方的其他权利义务。2018年12月3日，被告杨舒雯向原告出具《共同偿债人承诺书》，载明其本人愿作为共同债务人，对芶峰铭在其与原告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权要求其进行清偿，并有权从其开立于原告及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。2018年12月10日，被告芶峰铭（分期付款申请人、抵押人）、被告杨舒雯（分期付款共同申请人、抵押物共有人）、被告龙誉德公司（保证人）与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定了透支金额为152760元。担保方式为抵押＋担保。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。保证方式为全程连带责任保证。保证人对本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证人为分期付款申请人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；分期款项发放人依约要求分期付款申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。合同附件1抵押物清单载明：抵押物为车牌号为云Ａ×××**的宝马牌小型轿车。2018年12月19日，原被告就抵押物车牌号为云Ａ×××**的宝马牌小型轿车进行了抵押登记，抵押权人为原告。被告芶峰铭、杨舒雯领取上述信用卡后激活使用，但未按约定还款。截至2020年10月15日，被告芶峰铭、杨舒雯尚欠信用卡本金50933.39元、利息1353.59元、违约金500元。本院认为，被告芶峰铭、杨舒雯向原告工商银行申请办理信用卡，在利用信用卡透支消费后，未按约定偿还借款，已构成违约，现被告芶峰铭、杨舒雯应向原告偿还截至2020年10月15日的信用卡欠款本金50933.39元、利息1353.59元、违约金500元并支付从2020年10月16日起至款项还清之日止期间的利息及违约金。根据双方在合同中的约定，原告要求就上述债务以被告芶峰铭、杨舒雯提供的抵押担保的车牌号为云Ａ×××**的宝马牌小型轿车依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。根据被告龙誉德公司与原告签订的合同，以及被告龙誉德公司、李晓煜向原告出具的《担保承诺函》、《承诺书》，原告要求被告龙誉德公司、李晓煜对被告芶峰铭、杨舒雯的上述债务承担连带保证责任并以被告龙誉德公司提供质押的保证金账户的保证金优先受偿的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院认为，原告未举证对是否产生了律师费及律师费的金额予以证明，故原告该项诉讼请求无事实依据，本院不予支持。原告要求被告芶峰铭、杨舒雯支付其他费用的主张亦无事实依据，本院依法不予支持。关于被告龙誉德公司及被告李晓煜提出的答辩意见无证据佐证，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告芶峰铭、杨舒雯于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行截至2020年10月15日的信用卡欠款本金50933.39元、利息1353.59元、违约金500元。二、被告芶峰铭、杨舒雯于本判决生效之日起三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行上述借款从2020年10月16日起至借款还清之日止的利息及违约金（按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，但利息、违约金之和不超过以未偿还的借款本金为基数按年利率24%计算的金额）。三、原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行有权就上述第一项及第二项债权以被告芶峰铭、杨舒雯提供抵押担保的车牌号为云Ａ×××**的宝马牌小型轿车（车架号：ＬＢＶ3Ｂ1404ＦＭＢ89339）依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告云南龙誉德汽车贸易有限公司与被告李晓煜对上述第一项及第二项债务承担连带保证责任；被告云南龙誉德汽车贸易有限公司与被告李晓煜承担保证责任后有权向被告芶峰铭、杨舒雯追偿。五、原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行有权就上述第一项及第二项债权以被告云南龙誉德汽车贸易有限公司提供质押的账号为25×××65的保证金账户中的保证金优先受偿；被告云南龙誉德汽车贸易有限公司承担保证责任后有权向被告芶峰铭、杨舒雯追偿。六、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计682.5元，由被告芶峰铭、杨舒雯、被告云南龙誉德汽车贸易有限公司及被告李晓煜共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员 陈 芳二〇二〇年十一月二十三日书记员 李天娟