甘肃省民乐县人民法院民事判决书（2020）甘0722民初2046号原告：中国建设银行股份有限公司张掖分行。统一社会信用代码：916207007102575722。负责人：张某，系该行行长。住所地：张掖市甘州区县府街**。委托诉讼代理人：保某，男，中国建设银行股份有限公司张掖分行职工，身份证号：×××。被告：王某，甘肃省民乐县人，住民乐县。(缺席)原告中国建设银行股份有限公司张掖分行诉被告王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司张掖分行的委托诉讼代理人保某到庭参加了诉讼，被告王某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国建设银行股份有限公司张掖分行向本院提出诉讼请求：1.要求被告王某立即清偿所欠贷款本金114612.75元，并承担利息及罚息算至法院最终执行日原告系统中的数据为准，且利随本清；2.要求被告承担清偿责任，并要求对被告位于××县提供的公正抵押财产折现、拍卖或变卖，所得的价款优先偿还原告贷款本息；3.诉讼费与本案有关的一切费用均由被告承担。事实和理由:根据被告王某的申请，原告中国建设银行股份有限公司张掖分行于2015年7月3日向其发放了个人消费贷款170000元，到期日为2025年7月3日，还款方式采取分期等额本金还款。贷款由被告位于××县的房屋抵押担保，对抵押物依照法律规定并到民乐县房产管理部门办理了抵押登记手续，抵押登记证号为张房他证民乐县字第75**。原告与被告签订了借款相关合同，借款、抵押、保证担保法律关系明确，合法有效。合同约定：如借款人出现没有履行到期分期债务等情形，贷款人有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和相关费用等。贷款发放后，被告不按合同约定按期偿还分期应还贷款本息，现逾期340天以上，累计有28期分期未按时履行还款义务，形成违约。被告王某经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2015年6月25日，被告王某与原告中国建设银行股份有限公司张掖分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份。被告王某向原告借款170000元，借款期限120个月。《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了借期内利率及逾期利率，还款方式采取分期等额本息还款法。该笔贷款由被告王某名下位于××县的房屋提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押登记证号为张房房他证民乐县字第75**根据合同约定，原告于2015年7月3日向被告发放借款170000元。根据双方当事人签订的借款合同，如借款人出现不能按期履行到期债务等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即偿还所有到期及未到期的债务本金、利息和费用等。贷款发放后，被告按照合同约定偿还借款本息至2019年7月10日，剩余借款本金114612.75元未按合同约定按期偿还，现已逾期，被告的上述行为已构成违约。《个人住房（商业用房）借款合同》复印件一份、《个人住房贷款报批材料》复印件一份、民乐县房产管理局便函复印件一份、承诺书复印件一份、同意抵押声明复印件一份、他项权证复印件一份、个人住房贷款发放审核单复印件一份、个人贷款开立贷款账户通知书复印件一份、个人贷款支付凭证复印件一份、押品权证收妥通知书复印件一份银行卡复印件一份、还款计划表一份、个人贷款对账单两份、离婚证复印件一份、被告的身份证、户口本复印件各一份，以上证据与原告的陈述能够相互印证，证明本案的基本事实，对以上证据经合议庭合议当庭予以认定，作为本案证据使用。本院认为，原告与被告王某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律规定，该借款合同合法有效。原、被告应该按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放贷款后，被告王某在2019年7月之后未按合同约定分期偿还借款本息。被告的行为违反了诚实信用原则及合同的约定，原告可依合同约定对剩余贷款本金一次性主张被告偿还。故对原告要求被告偿还未到期借款本金的诉讼请求，本院予以支持。双方当事人在借款合同中对利息、罚息等有明确的约定，且该约定在法律规定的范围内，故对原告要求被告偿还止借款本息还清之日的利息及罚息的诉讼请求本院予以支持。被告王某以其名下的的位××县房屋提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押登记证号为张房他房他证民乐县字第75**抵押行为合法有效。原告对该抵押物享有优先受偿权。被告王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证、抗辩权利的放弃。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某偿还原告中国建设银行股份有限公司张掖分行借款本金114612.75元及自2019年7月11日起至借款还清之日止的利息（该利息按合同约定计算），并利随本清，上述款项限被告王某于判决生效后三月内付清；二、原告中国建设银行股份有限公司张掖分行对被告王某抵押的的位××县的房屋享有优先受偿权。案件受理费2592元，由被告王某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判长 马志军人民陪审员 柴述成人民陪审员 段爱玲二〇二〇年十一月十九日书记员 任 莹附：本判决书所适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物；(二)建设用地使用权；(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(四)生产设备、原材料、半成品、产品；(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(六)交通运输工具；(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。