江苏省苏州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏05民终9364号 上诉人（原审原告）：翁丽珍，女，1974年8月3日出生，汉族，住苏州市吴江区。 委托诉讼代理人：桑学明，江苏和舟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜敏，江苏和舟律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：周雪峰，女，1970年11月4日出生，汉族，住苏州市吴江区。 委托诉讼代理人：张凤林，苏州市姑苏区开诚法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：郁金芹，苏州市姑苏区开诚法律服务所法律工作者。 上诉人翁丽珍与被上诉人周雪峰民间借贷纠纷一案，不服苏州市吴江区人民法院(2020)苏0509民初4128号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月12日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人翁丽珍上诉请求:撤销一审判决，发回重审或改判支持翁丽珍的诉讼请求，周雪峰承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一审法院几乎全部引用周雪峰的承诺书，并且对双方录音和文字稿未予以证实的情况下就认定双方属于投资理财关系。翁丽珍在向周雪峰讨要借款的时候，周雪峰才称出借的款项用于投资理财，在沟通过程中，翁丽珍从未明确表示本案涉及款项系委托周雪峰理财，周雪峰提供的文字稿，均是在双方发生纠纷之后，周雪峰为了逃避债务故意诱导所致。 翁丽珍向一审法院提出诉讼请求：1.判令周雪峰归还翁丽珍借款本金20万元，并支付自2017年9月1日起至实际支付之日止的利息（以本金20万元为基数，按中国人民银行同期存款利率计算）；2.本案诉讼费用由周雪峰承担。 一审法院经审理查明： 翁丽珍、周雪峰是多年好友。2017年6月5日，翁丽珍向周雪峰转账20万元。同日，周雪峰将该20万元连同其自己账户内的20万元共计40万元转账给了儿子周世超。当日，周雪峰还向周世超的银行账户内存入30万元。 2017年6月5日，周世超将前述70万元转入上海冠油化工有限公司的银行账户。2017年7月7日，上海富友支付服务有限公司向周世超转账703164.38元。周世超于当日转给周雪峰2712.33元，周雪峰随后向翁丽珍转账905元。 2017年7月10日，周世超将20万元转入上海冠油化工有限公司的银行账户。2017年8月11日，上海富友支付服务有限公司向周世超转账200934.25元。周世超于当日转给周雪峰934.25元，周雪峰随后向翁丽珍转账934元。 2017年8月14日，周世超将20万元转入上海冠油化工有限公司的银行账户。2017年9月15日，上海富友支付服务有限公司向周世超转账200934.25元。周世超于当日转给周雪峰934.25元，周雪峰随后向翁丽珍转账934元。 2017年9月22日，周世超向中金富达文商基金募集专户转账160万元，用途一栏载明：“周世超认购中金富达文商18个月”。 2019年4月11日，翁丽珍与周雪峰部分微信聊天内容如下：翁丽珍：周雪峰我问你，这些钱什么时候到期？……。什么时候可以拿钱？周雪峰：好像是5月份到期，但是肯定拿不出，肯定要推迟半年，跟你说到现在了还在做梦一样的。按照合同上是推迟半年过后。到下个月到期肯定会提前出一个公告的。……。周雪峰：事情没有早知道，早知道我跟你另外两人拼单的那个不弄的话还好，心里稍微舒坦点。哎，无语。我跟你好像5月底投进去的，8月底还是9月底就出事情了。才这么点时间就出事情了，哎，没有早知道的事。翁丽珍：是的，这点钱我不投进去的话，我只有之前那20万的话我就轻松很多。 2019年4月29日，翁丽珍与周雪峰部分微信聊天内容如下：周雪峰：我告诉你啊，要有思想准备啊。就是我跟你后来弄的这个可能快不行了，一点办法都没有，现在门面都不租了。好像清查小组要进去了。就好像相当于要破产了。翁丽珍：怎么了？周雪峰：现在这样的情况我总归要和你说一下的，又没办法的，你也要知道一下的，我儿子也在群里看到，现在没有办法，只能等清查小组进去。翁丽珍：那后面我们弄的那个不行了吗？我50万在里面呢。周雪峰：后面弄的那个他们清查小组进去了，大概要资产核算什么的，不知道能不能弄回来一点。应该是快不行了，就是后来我跟你每人50万那个。清查小组进去之后不知道我们这些散户能不能弄回来点。翁丽珍：那还有一个到期了哇，我今天还在银行贷款，我急死了这几天。周雪峰：大家都急死了，还有那个么要推迟,估计5月份出公告，推迟，至少还没有倒闭，不知道会不会一点一点兑付。那个可以单方面推迟半年。翁丽珍：这样的话完了，要完蛋了。……。翁丽珍：那还有那个什么时候到期？一年半的那个什么时候到期，应该也到期了哇？周雪峰：一年半的5月份到期，后来我跟你再拼单的那个本来6月份到期，现在问题是他们没有门面了，前面他们换了门面，现在门面都没有了，其实说难听点就是破产了。现在就等资产小组进去清查资产，到时候资不抵债什么的，这批投资人只能等了。翁丽珍：这样的话要完了，真的要完了。 2019年5月8日，翁丽珍与周雪峰部分微信聊天内容如下：翁丽珍：那个前期的可以去要回来的，我问他们的，他们说可以去要回来的，什么时候到期啊？周雪峰：你是听谁说可以先把钱要回来？你是说我们后来两个人拼的那个，还是之前拼的？翁丽珍：就之前那个说强制性延期半年的那个，不是强制性的，不是单方面的，可以要回来的。还有那个我跟你后来两个人拼起来的也总归要想办法的哇，等死么不行的哇。……。翁丽珍：那还有一个什么时候到期？一年半那个应该到期了哇？我记得应该5月份到期的。周雪峰：5月20号左右到期吧，就是不是我跟你单独两人那个理财，五月下旬左右，还有一个是6月份到期。周雪峰：一次性肯定拿不出，什么时候我跟你一起去一趟上海。肯定拿不出，要是能拿出来，大家都拼命拿出来了，谁还稀罕这点利息。肯定拿不出，肯定是延期，然后出公告，慢慢兑付。这种傻想都不可能的拿得出来的。所以我觉得你前面那个倒还有希望，慢慢兑付的话，后面那个我跟你每人50万那个我倒着急，这个好像要宣布破产，清查小组要进去，如果真的查出来没什么资产的话，还不知道能不能轮得到分点钱呢。 2019年11月19日，翁丽珍、周雪峰以及案外人周世超、马红星部分对话内容如下：翁丽珍：哎，超超，我一共转你2次钱是吧？一次转给你50万，一次转给你妈妈20万，一次是17年转的20万。一次是18年转的50万。周世超：是的，我这边就收到你50万的。翁丽珍：那我的投资是在你公司的哇？周世超：是的，投资在我原来的公司。……。翁丽珍：那现在总归要有个说法的哇？一点说法都没有么叫我咋办？我也70万呢，现在搞的我生意都不好做。马红星：就是说这些投资的钱，怎么打进公司的，包括以你的名义买的（理财）有多少钱的，都要弄清楚。周世超：这里是两份，分开的。这份是我们买的基金的名字，这个是银行凭证，打到银行里面的，然后银行收到了给了我们一个回执。这个是柜台上面的票，回执。马红星：这张是100万。翁丽珍：这个么就是我跟周雪峰拼起来的两个人100万，那这个合同呢？周世超：睹，都在这里了。马红星：这份都是合同是吧？那现在以你的名义总共投资100万？周世超：是的，因为这个是100万起投的。就是阿姨跟我妈妈两人拼起来的。翁丽珍：那我还有20万的那个资料呢？周世超：咯，在那边，是那一份。翁丽珍：这个转账凭证都在里面了吧？周世超：是的。……。马红星：这份是160万的？周世超：160万的那份是几个阿姨拼起来的。……。马红星：总的260万？那翁丽珍70万，你们自己190万？周雪峰：不，还有别人拼单的，我跟她两个人拼的是100万，还有的160万是几个人拼起来的。……。周雪峰：翁丽珍我跟你说，我们都在关注的，因为不是单单就你这么点，还有那个的，160万**面就你的20万在里面，我们也不是没投钱在里面。咋说呢，因为最后出公告就只能朝它看了。……。马红星：翁丽珍么想着在里面上班所以就快点投资，第一笔20万，第二笔50万。想着在里面上班还能赚一点利息钱。没想到老板跑路。 2019年12月20日，翁丽珍、周雪峰以及案外人周世超等人部分对话内容如下：翁丽珍：过年时候你跟我说，翁丽珍啊，要无条件延期。周雪峰：这个是20万那个。……。翁丽珍：反正我不管，其他我什么都不管，反正钱是打到你们那儿的，反正从今以后我就来你们这里要钱。你说让我去对方去要钱，我没有资格去要钱的，那天经侦大队也说的，我反正来你这里要，至于你怎么跟对方要，我不管。我有错吗？没有错。周雪峰：他的钱打到公司，不是在我们口袋里，我们是一起投资的。翁丽珍：那天经侦大队的人也问我钱打到哪里，我说打到他那儿的。周世超：但是我也没有挪用，第二天我就打到公司的。周雪峰：他打到公司的，现在公司倒闭了。翁丽珍：我不认识公司，我能去要钱么？周世超：按照道理你是不能的，因为是以我的名义买的。翁丽珍：那么好了，那我到你这儿来要钱，至于你怎么跟公司要钱，那是你的事情。周世超：那我如果要回来多少平分么才是对的啊。翁丽珍：那我现在是就是先到你这里来要钱，我有错吗？周雪峰：那人家抓起来了，哪能咋办。……。周雪峰：那你另外那个20万元如果有办法的话你托关系，看看有没有办法，目前他们还没有倒闭。我也最好多一份力量，如果你能托关系。那些东西都给你了，那你那个20万托托关系，让他们把钱快点给我们，利息都不要了，只要保住本金。……。周雪峰：是不是两个人共同理财？首先我问你。翁丽珍：我不知道你到底怎么样。周雪峰：啊呀！你竟然会这么说？赖皮就没意思了。……。翁丽珍：我可以承认是理财的，但是对方没有我的名字啊。周雪峰：肯定没有你的名字啊，只有我儿子的名字啊。周世超：这个起点是100万。翁丽珍：起点100万可以的啊，那你这100万之间可以写谁谁谁，谁谁谁的钱的呀，问题是没有呀，我去查过的呀。周雪峰：你是没有的啊，我也没有的啊。翁丽珍：那么好了呀，我可以承认是理财，问题就是这点理财没有我名字啊。问题是没有名字你怎么让我承认是理财？ 2019年12月24日，周雪峰报警称因共同理财发生纠纷。苏州市吴江区公安局平望派出所经现场出警了解，系周雪峰与翁丽珍因共同理财问题发生纠纷，告知双方通过法律途径解决。 一审法院认为：本案的争议焦点是案涉20万元是否是周雪峰向翁丽珍的借款？翁丽珍主张该20万元是借款，则应当对双方之间存在借贷合意和款项交付的事实承担举证责任。本案中，翁丽珍仅提供了向周雪峰交付20万元的转账凭证，对于双方之间的借贷合意未提供证据加以证实。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任”。周雪峰抗辩该案涉20万元是翁丽珍与其共同理财的投资款，并提供了双方的对话录音、其儿子周世超的银行交易流水等证据予以证实。一审法院认为，首先，从翁丽珍与周雪峰、周世超等人的对话录音不难看出翁丽珍与周雪峰共同投资理财的事实，案涉20万元应系翁丽珍转给周雪峰的投资理财款。其次，翁丽珍转账给周雪峰的20万元被周雪峰转账给其儿子周世超，周世超将这些款项用于投资理财。2017年7月7日、8月11日、9月15日，周世超将三个月的理财收益转账给周雪峰，周雪峰于当日将20万元对应的收益基本如数转给了翁丽珍。前述转账情况亦印证了周雪峰关于双方共同投资理财的说法。一审法院认为，周雪峰的上述抗辩意见有相应的证据证实，具有高度可信性，一审法院予以采纳。翁丽珍主张其与周雪峰存在民间借贷关系，证据不足，对于翁丽珍要求周雪峰归还借款20万元并支付利息的诉讼请求，一审法院不予支持。 综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决：驳回翁丽珍的诉讼请求。 本院二审查明的事实与一审法院一致，本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任”。本案中，翁丽珍依据转账凭证主张双方之间系借贷关系，周雪峰则抗辩认为双方之间系共同投资关系并据此提交了双方的对话录音、周世超的银行交易流水等证据予以证实。本院认为，周世超在收到案涉款项后即将该款项用于投资，在产生收益后，周世超将该收益转账给周雪峰，周雪峰基本如数转给了翁丽珍，另外，在一审审理中，周雪峰亦对投资内容、收益情况进行了明确，并提交了相应的证据，上述事实与双方之间的对话录音及微信聊天内容相互印证，因此，翁丽珍主张案涉转账系基于双方之间的借款合意依据不足。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4706元，由上诉人翁丽珍负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 庄敬重 审 判 员 韩 军 审 判 员 赵丽丹 二〇二〇年十一月二十日 法官助理 刘 钰 书 记 员 荣 莉