湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初1064号原告:中国建设银行股份有限公司天门分行。住所地：天门市西湖路银座帝景湾（中央商务区）。负责人：尧荣农，该分行行长。委托诉讼代理人：张婷，湖北文学泉律师事务所律师。被告：李风云，女，1979年7月3日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：天门新宇置业有限公司。住所地：天门市竟陵办事处东湖路**。法定代表人：彭习中，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司天门分行（以下简称建行天门分行）诉被告李风云、天门新宇置业有限公司(以下简称新宇置业公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行天门分行的委托诉讼代理人张婷到庭参加诉讼；被告李风云、天门新宇置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行天门分行向本院提出诉讼请求:1.判令原告与被告李风云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于2020年5月26日解除；2.判令被告李风云立即偿还截止2020年4月30日的借款本金145740.57元、利息10691.69元、逾期罚息1973.76元，合计158406.02元，并按借款合同约定利率计付自2020年5月1日起至本息全部清偿之日止的利息及罚息；3.判令原告对被告李风云抵押的房产享有优先受偿权；4.被告新宇置业公司对上述债务承担连带保证担保责任；5、由两被告承担诉讼费及律师费。事实与理由：2015年4月6日，原告与被告李风云签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份。合同签订后，原告依约向被告李风云发放个人住房借款200000元，期限自2015年4月6日起至2025年4月6日止。被告李风云以其购买的位于新宇城上城4-1-2502号房屋为上述借款本息提供抵押担保，并于2016年6月19日办理预告抵押登记。被告新宇置业公司为该债务提供连带责任保证。因被告李风云拒不履行按月还款义务，根据合同约定，该行为已构成违约，原告有权宣布借款到期，并要求其立即清偿借款本息及相关费用。被告李风云、新宇置业公司未到庭应诉答辩。原告建行天门分行围绕其诉讼请求向本院提交了7份证据，本院依法认定如下：原告提交的证据一、二、三、四、五、六、七，上述证据均来源合法，客观真实，对本案的事实具备相应的证明力，依法予以认定。根据本院确认的有效证据和当事人的陈述，认定事实如下：2015年4月6日，被告李风云与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》1份，合同约定：被告李风云向原告借款200000元，用于购置房产，贷款期限为120月，即自2015年4月6日起至2025年4月6日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率；逾期利率为按本合同约定的贷款利率上浮50%；还款方式为按月偿还等额本息；若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则存在违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李风云立即清偿借款本息及相关费用，并有权解除与被告李风云的借贷关系；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由被告李风云承担；被告新宇置业公司对被告李风云的借款提供连带责任保证，担保方式为阶段性保证加抵押，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由原告核对无误、收执之日止。被告李风云以其购买的位于天门市竟××办事处××单元××室房屋，在天门市国土资源局办理了（2016）天门市不动产证明第0000692号预告抵押登记，期限为10年。2015年5月7日，原告依约向被告李风云发放贷款200000元。合同签订后，被告李风云于2015年6月7日起每月按约定偿还本息至2018年8月7日。此后，其未再按合同约定履行还款义务。截止2020年4月30日，被告李风云尚欠本金145740.57元、利息10691.69元、逾期罚息1973.76元，合计158406.02元。原告多次催讨无果，遂诉至本院。本院受理本案后，因被告李风云去向不明，于2020年6月23日依法向其公告送达了起诉状副本、证据副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。公告期届满后，被告李风云未到庭参加诉讼。经查，涉案房屋至今未办理不动产权证。此外，原告为本次诉讼支付律师费3000元。本院认为，原告与被告李风云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人应按约履行合同义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告李风云获得借款后，未依约及时偿还贷款本息，构成违约，应承担违约责任。故对原告要求解除与被告李风云的《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还截止2020年4月30日的借款本金145740.57元、利息10691.69元、逾期罚息1973.76元，合计158406.02元的诉讼请求，依法予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”因此，本院向被告李风云公告送达起诉状副本的公告期届满之日，即2020年8月22日视为原告要求解除合同的通知到达时的日期。对原告要求按借款合同约定利率计算自2020年5月1日起至本息偿清之日止的利息及罚息的诉讼请求，因借款合同所约定的按中国人民银行同期基准利率的标准，在诉讼时已被取消，且在合同解除后，其请求被告李风云继续支付利息及罚息没有法律依据，故本院依法调整按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息、罚息至2020年8月22日止，并按此标准自2020年8月23日起计算资金占用期间利息至借款本息偿清之日止。其要求支付律师费的请求，属合同约定的内容，且实际发生，依法予以支持。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”原告作为案涉房屋的预告登记权利人，享有的是当他人处分该不动产时的排他性权利，并非对该房屋享有抵押权。因被告李风云所购房屋并未进行抵押登记，抵押权未设立，故对原告要求对被告李风云抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，依法不予支持。被告新宇置业公司作为被告李风云的借款的连带责任保证人，保证期间至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止，该保证行为属阶段性保证担保。因案涉房屋尚未办理抵押登记手续，其不能将抵押财产的相关权利证书交给原告，该保证期间并未结束，故对原告要求被告新宇置业公司承担连带责任保证的诉讼请求依法予以支持。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条第一款第（二）项、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司天门分行与被告李风云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》已于2020年8月22日解除；二、被告李风云在本判决书生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司天门分行返还截止2020年4月30日的借款本金145740.57元、利息10691.69元、逾期罚息1973.76元，并支付律师费3000元，合计161406.02元，并以158406.02元为基数，自2020年5月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息、罚息至2020年8月22日；并按此标准自2020年8月23日起计算资金占用利息至借款本息偿清之日止；三、被告天门新宇置业有限公司对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告李风云追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司天门分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3468.12元，减半收取1734.06元，由被告李风云、天门新宇置业有限公司负担（此款原告中国银行股份有限公司天门支公司已交纳，执行时由被告李风云、天门新宇置业有限公司迳付）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审 判 长  丁友君人民陪审员  魏秋香人民陪审员  雷 红二〇二〇年十一月十日法官助理雷雨书记员李砚