四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1521民初5827号 原告:四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行，统一社会信用代码91511521909010462M，住所地四川省宜宾市叙州区观音镇南华街**。 主要负责人：赵品全，该支行行长。 委托诉讼代理人：韦丽，该支行副行长。 被告:查隆华，女，1970年9月15日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：柴官成，男，1971年4月26日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行（以下简称农商行观音支行）与被告查隆华、柴官成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告农商行观音支行委托诉讼代理人韦丽到庭参加诉讼，被告查隆华、柴官成经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行观音支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告偿还原告借款本金100000元，利息、复利、罚息按照《个人借款合同》支付至本息结清之日止；2.判令被告不能按期偿还借款本息时，原告对拍卖、变卖被告抵押房产价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第一项请求中的本金为99962.25元。事实和理由：2016年04月27日，原告与被告查隆华、柴官成签订《个人借款合同》，约定：1、原告向被告提供贷款100000.00元，用于进啤酒；2、借款期限从2016年4月28日至2018年4月26日;3、贷款月利率为7.56035‰，贷款的逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；4、按季结息，结息日固定为每季末的第20日；5、原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担；6、出现任一违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；7、争议的管辖法院为贷款人住所地人民法院。2016年04月27日，原告与被告查隆华、柴官成签订《个人抵押合同》，主要约定有：1、被告查隆华、柴官成为上述债务提供抵押担保；2、保证的范围为至合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用等。 2016年04月28日，原告与被告查隆华、柴官成按照《个人借款合同》的约定向被告查隆华、柴官成发放了100000.00元贷款。2018年04月27日，原告与被告查隆华、柴官成签订《借款展期协议》，约定：贷款期限展期至2019年04月10日到期，利率执行7.71875‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，担保人继续按照原担保合同的约定承担抵押担保责任。被告从2019年04月10日贷款本金到期，2019年3月21日起开始拖欠该笔借款利息。目前拖欠本金99962.25元及利息25581.43元，被告的行为已经构成违约，原告多次催收尤果。综上所述，原告认为，被告拖欠原告贷款本金及利息拒不归还，现向贵院提起诉讼，请依法判决支持原告的全部诉讼请求。 被告查隆华未作答辩。 被告柴官成未作答辩。 原告农商行观音支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告查隆华、柴官成未到庭参加诉讼，未质证，未提交证据，对原告农商行观音支行提交的原、被告身份证明材料复印件，《个人借款申请书》复印件一份，《个人借款合同》复印件一份，《个人抵押合同》复印件一份，借款借据复印件，借据信息打印件一份，查隆华未结清还款明细、查隆华已结清还款明细，房屋抵押他项权证复印件一份，《送达地址确认书》复印件一份，《借款展期申请》、《借款展期申请书》和《借款展期协议》复印件各一份，本院依法审查后予以确认并在卷佐证。 根据审查确认的证据及原告的陈述，本院确认如下法律事实：2016年4月27日，被告查隆华、柴官成向农商行观音支行提交《个人借款申请书》，申请借款100000元用于购买啤酒经营。被告查隆华、柴官成在申请人处签字。同日，被告查隆华与原告农商行观音支行签订《个人借款合同》（合同编号为6027022016000711），合同中约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币壹拾万元，借款人用于进啤酒，借款额度支用有效时间2016年4月27日至2018年4月26日，借款利率为固定月利率7.56035‰；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；乙方有权将甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；担保方式为个人抵押；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利息和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由甲方承担。 2016年4月27日，被告查隆华与原告签订《个人抵押合同》，主要约定：为了确保查隆华与本合同乙方所签订的编号为6027022016000711号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产为观音镇万菁××号（房屋所有权证：宜县房权证观音字第××号）房屋，担保主合同项下借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同日，被告查隆华名下位于观音镇万菁××号（房屋所有权证：宜县房权证观音字第××号）房屋设立了抵押权登记，抵押权人为原告。2016年4月28日，原告按约发放了贷款100000元。贷款到期后，被告查隆华、柴官成于2018年4月26日向原告提交《借款展期申请书》，申请将借款100000元展期到2019年4月20日，被告查隆华、柴官成在借款人和担保人处签字。2018年4月27日，被告查隆华、柴官成与原告签订《借款展期协议》（协议编号：6027052018001638号），主要约定：甲方查隆华、柴官成不能按期偿还6027022016000711号《个人借款合同》项下的借款，向乙方申请延长借款期限，乙方经审查，同意甲方展期还款，丙方查隆华、柴官成同意提供担保；展期金额为100000元，展期期限12个月，展期后，借款到期日为2019年4月10日；展期期间的贷款利率为固定利率，即展期日基准利率上浮95%，在展期期间，该利率保持不变，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；丙方查隆华、柴官成同意为该展期后的借款提供担保，原借款担保合同仍按约定执行；本协议生效后，原借款合同仍然有效，甲、乙双方有关权利义务仍按原借款合同执行，但与本协议约定不一致的，以本协议为准；原告农商行观音支行在乙方处盖章，被告查隆华、柴官成在甲方和丙方处签字。 自2019年3月21日起，被告查隆华、柴官成未按时归还贷款利息，截至2020年10月10日，被告查隆华、柴官成尚欠原告借款本金99962.25元，利息25581.43元。 本院认为，被告查隆华、柴官成向原告申请借款，后原告农商行观音支行与借款人查隆华签订的涉案《个人借款合同》、《个人抵押合同》，该借款到期后被告查隆华、柴官成与原告农商行观音支行签订的涉案《借款展期协议》，系各方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。借款合同签订后，原告农商行观音支行依约向被告查隆华、柴官成履行了发放贷款的义务，并在贷款到期后依约为被告查隆华、柴官成贷款办理了展期，被告查隆华、柴官成应当按照合同的约定履行还本付息的义务，现协议约定的展期还款期限已经届满，故被告查隆华、柴官成对尚欠原告农商行观音支行的99962.25元借款本金及利息应予偿还。被告查隆华、柴官成以自有房屋作抵押，并办理抵押登记，原告有权主张依法行使抵押权。被告查隆华、柴官成未到庭参加诉讼，又未书面提出异议和提交证据，视为放弃诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告查隆华、柴官成于本判决生效之日起十日内偿还原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行借款本金99962.25元； 二、被告查隆华、柴官成于本判决生效之日起十日内偿付原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行借款利息25581.43元及自2020年10月11日起至实际清偿日止产生的罚息、复利（计算方法为：分别以未偿还本金和每期应付未付利息为基数，按《个人借款合同》约定利率标准计算）； 三、若被告查隆华、柴官成届期不履行上述判决第一项、第二项付款义务的，则原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行可申请以拍卖、变卖抵押物即位于四川省宜宾市叙州区（房屋所有权证：宜县房权证观音字第××号）房屋所得的价款在上述债务范围内按抵押顺位优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告查隆华、柴官成继续清偿。 如果负有金钱给付义务的当事人未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告查隆华、柴官成负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  彭乃松 二〇二〇年十一月二十三日 书记员  阳 崎 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零七条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。