重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初4714号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行，住所地重庆市铜梁区东城街道办事处中兴东路**，统一社会信用代码915002246710142519。负责人：曹琴，行长。委托诉讼代理人：张世瑜，男，汉族，系该行员工，住重庆市铜梁区。被告：阳述明，男，1970年7月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行（以下简称邮政银行铜梁支行）与被告阳述明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理后，依法由审判员谭小东适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行铜梁支行的委托诉讼代理人张世瑜到庭参加诉讼，被告阳述明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告阳述明之间签订的《个人额度借款合同》；2、判决被告阳述明立即偿还借款本金214995元，并支付自2020年1月30日起至借款本息全部清偿之日止的逾期利息(计算方式按照《个人额度借款合同》第六条第（二）条规定进行计算)，利随本清；3、判决原告对被告阳述明提供抵押的抵押物拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿；4、本案的诉讼费由被告阳述明承担。事实与理由：2014年12月5日，原告与被告阳述明签订《个人额度借款合同》，约定:原告向被告提供可以循环支用的贷款人民币37万元，额度存续期限自2014年12月5日至2027年12月5日。在借款额度有效期间内，被告可以根据需要逐笔申请借款。按照合同第六条第(二)项规定，被告单笔借款发生逾期的，从逾期之日起按贷款利率的1.5倍加收罚息;被告不按期偿还贷款利息的，对欠息部分按逾期利率计收复利等。按照合同第十三条第(五)项规定，被告不按合同约定偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权提前收回贷款，处分抵押财产，实现抵押权，并有权要求被告承担原告为实现债权而产生的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费等所有费用。合同履行过程中发生的争议，任何一方均可向原告所在地法院起诉等。2014年12月5日，原告与被阳述明签订《个人最高额担保合同》，约定被告以重庆市铜梁区××街道办事处×××路×××号×-×号房屋为《个人额度借款合同》项下所形成的债务提供最高额抵押担保;担保范围为被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权和担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费评估费、拍卖费等)。原告与被告就前述抵押物依法办理了抵押登记。2014年12月30日，原告根据被告申请向其支用借款37万元，借款期限为2014年12月30日至2024年12月30日，贷款利息为8.61%/年。贷款发放后，在合同履行过程中被告未按约定偿还贷款本息，经原告多次催收仍未归还，拖欠贷款本金共计214995元。截至2020年8月10日，被告已拖欠原告本金214995元及利息、罚息。为维护原告的合法权益，特诉至贵院。阳述明未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年12月5日，贷款人邮政银行铜梁支行与借款人阳述明签订《个人额度借款合同》，主要约定：贷款人向借款人提供循环使用的借款额度370000元，额度存续期限自2014年12月5日至2027年12月5日，贷款利率为中国人民银行基准利率上浮40%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率按本合同约定的利率浮动计算，被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利，借款人不按合同约定偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。该合同尾部借款人处有阳述明的签名捺印。2014年12月5日，邮政银行铜梁支行与阳述明签订《个人最高额担保合同》，主要约定阳述明以重庆市铜梁区××街道办事处×××路×××号×-×号房屋（产权证号：×××房地证第××××字第××××号）为《个人额度借款合同》项下所形成的债务提供最高额抵押担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币370000元，担保范围为债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权和担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费评估费、拍卖费等)。阳述明与邮政银行铜梁支行于2014年12月8日签订《重庆市房地产抵押合同》，并在原重庆市铜梁县国土房屋和管理局办理了抵押登记。2014年12月30日，邮政银行铜梁支行向阳述明分两笔发放贷款共计370000元，个人贷款（手工）借据载明，借款期限从2014年12月30日至2024年12月30日，还款方式为等额本息。阳述明偿还部分借款后从2020年1月30开始出现逾期，尚欠借款本金214995。经催收未果，邮政银行铜梁支行起诉来院。以上事实，有邮政银行铜梁支行的陈述及举示的被告身份证复印件、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、重庆市房地产抵押合同、房产证复印件、个人贷款还款流水清单等证据证实，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，邮政银行铜梁支行与阳述明签订《个人额度借款合同》，是双方的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方的借款合同关系合法有效，双方都应该按约定全面履行各自义务。邮政银行铜梁支行按约定支付了贷款，阳述明未按约定足额偿还贷款，邮政银行铜梁支行有权根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款的规定，并依约解除《个人额度借款合同》，对邮政银行要求解除《个人额度借款合同》的请求，本院予以支持。邮政银行铜梁支行向阳述明支付贷款370000元，阳述明应该按照约定以按月等额本息的方式还款。阳述明未按约定足额还款的行为，已经构成违约，邮政银行铜梁支行有权按约定宣布贷款提前到期，要求阳述明偿还剩余贷款本金。阳述明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃陈述抗辩权，本院采信邮政银行铜梁支行关于阳述明欠付贷款本息的陈述及举证。阳述明尚欠贷款本金214995元，对邮政银行铜梁支行要求阳述明偿还贷款本金214995元的请求，本院予以支持。关于利息。《个人额度借款合同》约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率约定贷款利率的1.5倍，约定贷款利率为中国人民银行基准利率上浮40%，邮政银行铜梁支行要求阳述明以借款本金214995元为基数自2020年1月30日起至还清偿之日止按前述约定的利率计付逾期利息，该请求符合双方约定，但2019年8月20日之后的“中国人民银行同期同类贷款基准利率”改为“全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率”，故本院支持利息以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率按约定浮动计算，对超出部分本院不予支持。关于优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，阳述明用其所有的位于重庆市铜梁区××街道办事处×××路×××号×-×号房屋（产权证号：×××房地证第××××字第××××号）为案涉贷款提供最高额抵押担保，并在原重庆市铜梁县国土资源和房管局进行了抵押登记，双方约定了最高额抵押担保本金金额不超过370000元，担保范围为债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息等，邮政银行请求阳述明偿还的借款本金未超过最高额370000元，故邮政银行铜梁支行有权对抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行与阳述明签订的《个人额度借款合同》于2020年8月18日解除；二、阳述明于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行借款本金214995元，及从2020年1月30日起至还清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%的1.5倍计算的利息；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行对阳述明所有的重庆市铜梁区××街道办事处×××路×××号×-×号房屋（产权证号：×××房地证××××字第××××号）折价、拍卖或者变卖所得价款在本判决第二项确定的金额范围内享有优先受偿权；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2262.47元（已减半），由阳述明负担。该款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行预交，在执行本判决时，由阳述明支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 谭小东二〇二〇年十一月十八日(院印)法官助理 雷 宇书 记 员 叶 利