辽宁省抚顺市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽04民终2006号上诉人（原审原告）：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地：浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路****。法定代表人：杨珠文，该公司执行董事。委托诉讼代理人：田晟，该公司职员。委托诉讼代理人：庞雯方，该公司职员。被上诉人（原审被告）：王晓琳,女,1994年4月23日出生,满族,住辽宁省抚顺市望花区。被上诉人（原审被告）：王**,男,1993年2月18日出生,汉族,住辽宁省抚顺市望花区。上诉人浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）因与被上诉人王**、王晓琳追偿权纠纷一案，不服抚顺市望花区人民法院（2020）辽0404民初117号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月10日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。凝睿公司向本院提出上诉请求：1.撤销一审判决，改判支持上诉人的全部诉讼请求或发回重审。2.一、二审诉讼费用均由被上诉人承担。事实和理由：1.上诉人已提交案涉信用卡交易明细，能准确反映出被上诉人的透支日期、债务偿还情况；2.依据案涉合同的约定，债权人工商银行可以自行选择实现担保的顺序，上诉人没有超越保证责任范围承担保证责任；3.银行宣布透支资金提前到期的行为不属于解除合同，属于依约向债务人及担保人主张偿还到期债务，上诉人承担担保责任符合合同约定和法律规定。王**、王晓琳经本院合法传唤未到庭答辩。凝睿公司向一审法院起诉请求：1、判决被告王**、王晓琳偿还原告垫付款项28,339.4元;2、判决被告王**、王晓琳给付原告利息2,359.68元(以垫付款为本金，按日利率万分之六为标准计算,自垫付之日的次日起至实际给付之日);3、判决二被告共同承担诉讼费。一审法院认定事实：2016年6月17日,原告凝睿公司(丁方)与被告王晓琳(乙方)、被告王**(丙方)、案外人辽宁领睿汽车销售有限公司(甲方)签订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》,约定:鉴于被告王**、王晓琳已经或将要购买车辆,但未能一次性支付全部购车款，而需要向银行申请办理信用卡,以信用卡透支资金支付车价尾款及银行手续费、担保服务费等费用。乙方通过甲方与丁方发生业务关系,由丁方为乙方向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行申请信用卡以取得信用卡透支资金,为顺利取得信用卡透支资金,丁方同意为乙方的透支资金债务向银行提供担保。为保证丁方的利益,由甲方为乙方向丁方提供担保。另在乙方取得信用卡透支资金前,应乙方要求由甲方为乙方垫付剩余车款。涉案车辆总价款为94,000.00元,透支资金金额为70,742.04元,车价尾款为55,000.00元,银行手续费为5,572.04元,担保服务费为10,170.00元,还款期数36期,每期还款1,966.00元。乙方同意银行将剔除银行手续费以外的信用卡透支资金直接转入丁方指定账户。关于垫资,乙方委托甲方将垫付的车价尾款划入以下账户或交付给指定的人或单位,该专用账户或指定的人或单位收到上述款项即视为乙方已经收到甲方的垫资款。关于服务及收费，丁方受甲方委托并征得乙方同意,为乙方申请信用卡透支资金向发卡银行提供连带责任保证担保。该合同11-4条约定:如被告王晓琳未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务,导致原告代偿的,被告王晓琳应自原告代偿之日起向原告归还代偿款并按每日千分之的利率标准支付相应资金占用费。该合同10-1条约定:被告王**作为上述合同项下债务的共同偿债人,应与被告王晓琳共同向原告承担还款责任与违约责任。2016年8月24日,被告王晓琳与案外人中国工商银行艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》一份,约定:1、被告王晓琳向该行申请信用卡透支资金65,170.00元；2、被告王晓琳向该行支付手续费5,572.04元；3、透支资金用以支付购车款和相关服务费，透支资金每月为一期分36期偿还完；4、被告王晓琳以所购买的辽Ａ×××**长城牌汽车做抵押担保；5、原告凝睿公司出函为被告王晓琳的该笔透支资金提供连带保证责任。此后，被告王晓琳如约偿还了24期信用卡透支资金。2018年6月后，被告王晓琳未按约定向案外人中国工商银行艮山支行还款。原告凝睿公司应银行请求替被告王晓琳偿还该行28,339.40元。现原告凝睿公司以诉称理由诉至一审法院。一审法院认为：原告凝睿公司与被告王晓琳、王**、案外人辽宁领睿汽车销售有限公司签订的《信用卡透支分期付款担保服务合同》是委托合同。合同明确约定了被告王晓琳委托原告凝睿公司为其办理银行信用卡提供连带担保责任。本案原告凝睿公司向被告王**、王晓琳行使追偿权存在如下问题：首先，原告凝睿公司未能提交中国工商银行艮山支行关于被告王晓琳何时透支、何时偿付信用卡透支资金明细，包括本金、利息、罚息等。一审法院无法考证其合法性；其次，被告王晓琳与案外人中国工商银行艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，被告王晓琳以所购买的辽Ａ×××**长城牌汽车做抵押担保。依照《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定,同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。本案在被告王晓琳以汽车做抵押担保情况下，原告凝睿公司超越保证责任范围承担保证责任，违反法律规定。再次，案外人中国工商银行艮山支行按合同约定宣告被告王**、王晓琳的透支资金债务提前到期，属于银行解除合同。法律规定，当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。当事人一方主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。原告凝睿公司未提交证据证明银行已经通知了被告王晓琳，说明合同未能依法解除。在这种情况下，原告凝睿公司应银行请求替被告王晓琳提前偿还该行28,339.40元，既违反法律规定又损害了被告王晓琳的合法权益。综上所述,原告凝睿公司向被告王**、王晓琳行使追偿权违反法律规定，一审法院不予支持。因此，依照《中华人民共和合同法》第九十三条、第九十六条,《中华人民共和国担保法》第二十八条之规定,判决:驳回原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的诉讼请求。案件受理费567.00元,由原告负担。本院二审期间当事人没有提交新证据，本院经审理查明的事实和一审查明的事实相同。另查明，《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（以下简称付款抵押合同）11.3条约定，债权人累计3期无法全额扣款受偿，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同全部债务。18.7条约定，债权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权自行决定实现担保的顺序。《信用卡透支分期付款担保服务合同》第十一条第四款约定，乙方在丁方代偿后应当立即向丁方归还代偿款，并按代偿款每日千分之一的利率向丁方支付资金占用费用。截至2019年7月10日，债权人中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）累计13期未能全额扣款受偿。王晓琳透支尾号8306信用卡本金65,170.00元、产生手续费4,956.04元、产生违约金2036.66元、产生透支利息945.12元，共计73,107.82元。王晓琳共向该信用卡还款44,768.42元。2019年3月25日，凝睿公司代王晓琳偿还工行艮山支行10,406.14元；2019年8月13日，凝睿公司代王晓琳偿还工行艮山支行17,933.26元。本院经审理查明的事实和一审查明的事实相同。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款。工行艮山支行宣布债务提前到期是依照付款抵押合同11.3条约定要求王晓琳履行债务，并非单方解除合同的行为，一审判决认定事实错误，本院予以纠正。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”物权法颁布生效晚于担保法，根据新法优于旧法的原则，应优先适用物权法，故一审判决适用担保法第二十八条认定凝睿公司超越保证责任范围属于法律适用错误，本院予以纠正，工行艮山支行依照付款抵押合同18.7条约定选择凝睿公司承担保证责任并无不当。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。王晓琳透支尾号8306信用卡并产生各项费用共计73,107.82元，王晓琳共向该信用卡还款44,768.42元，差额部分28,339.40元由凝睿公司向工行艮山支行承担了保证责任。因此，保证人凝睿公司向债务人王晓琳及共同债务人王**追偿具备事实和法律依据。依法成立的合同，受法律保护。凝睿公司在一审中主张按照每日万分之六计收资金占用费不超过担保服务合同第十一条第四款的约定和法律规定，应予以支持。综上所述，凝睿公司的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销抚顺市新抚区人民法院（2020）辽0404民初117号民事判决；二、王晓琳、王**于判决生效后十日内偿还浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿款28,339.40元及利息(其中10,406.14元从2019年3月26日开始计算至付清本金之日止，按日息万分之六计付；其中17,933.26元从2019年8月14日开始计算至付清本金之日止，按日息万分之六计付)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费567.00元，由王晓琳、王**负担；二审案件受理费567.00元,由王晓琳、王**负担。本判决为终审判决。审判长 孟 丽审判员 黄 霞审判员 李雪慧二〇二〇年十一月二十五日法官助理李献忠书记员刘娟