湖北省荆门市东宝区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0802民初1727号 原告：襄汾县佳益通汽车运输有限公司，住所地山西省襄汾县陶寺乡兴光村，统一社会信用代码91141023346825456P。 法定代表人：卫菊平，总经理。 委托诉讼代理人：黄小龙，荆门市东宝区景东法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：郭鸿飞，男，系该公司员工。 被告：张福善，男，生于1980年6月9日，汉族，住湖北省沙洋县李市镇新城村**39-150，公民身份号码4290011980********。 被告：董慧慧，女，生于1986年9月18日，汉族，住湖北省沙洋县李市镇新城村**39-150，公民身份号码4208221986********。 上列二被告委托诉讼代理人：何雄英，荆门市东宝区象山法律服务所法律工作者。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司荆门中心支公司，住湖北省荆门市东宝区白云大道**，统一社会信用代码914208007379391786。 负责人：董尚斌，总经理。 委托诉讼代理人：李林，女，系该公司员工。 原告襄汾县佳益通汽车运输有限公司（以下简称“佳益通公司”）与被告张福善、董慧慧、中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年9月1日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。庭审中，佳益通公司将被告中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司变更为中国太平洋财产保险股份有限公司荆门中心支公司（以下简称“太平洋财保荆门支公司”）。原告佳益通公司的委托诉讼代理人黄小龙、郭鸿飞，被告张福善、董慧慧及其委托诉讼代理人何雄英，被告太平洋财保荆门支公司的委托诉讼代理人李林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 佳益通公司向本院提出诉讼请求：判令三被告赔偿原告各项经济损失（包括车损、停运损失、评估费、施救费、交通费、住宿费及伙食费等）共计199645.80元。事实与理由：2020年4月24日12时23分许，张福善驾驶鄂H0T0**/鄂HBR**重型半挂牵引车沿慢速车道行驶至二广高速公路湖北襄荆段襄荆向1655KM+500M处时，追尾撞上停于慢车道内排队等候通行的郭鸿飞驾驶的晋晋LA59**晋晋L79**型半挂牵引车，晋L晋LA59**L晋L79**撞后又撞上宋永政驾驶的鄂S7鄂S738**鄂S7鄂S738**撞后又撞上陈文坡驾驶的鲁A2鲁A2C8**式货车，鲁A2鲁A2C8**后又撞上李国忠驾驶的桂K6桂K637**V桂MV6**挂牵引车，造成张福善、宋永政、陈文坡、李国忠、鲁A**鲁A2C8**李艺和鄂S**鄂S738**彭保磊轻微受伤，上述五车受损的交通事故。本起事故经交警部门作出的道路交通事故认定书认定，张福善承担此次事故的全部责任，郭鸿飞、宋永政、陈文坡、李国忠、李艺和彭保磊无责。事故发生后，原告支付了车辆施救费4800元，后经荆门市君正价格鉴定评估有限公司（以下简称“君正评估公司”）鉴定，晋L**晋LA59**9晋L79**金额为104954元，车辆停运损失为1486元/天。另据调查，张福善驾驶的鄂H0**鄂H0T0**6鄂HBR**所有，在太平洋财保荆门支公司购买相关保险，原告诉至本院，请求各被告承担赔偿责任。 张福善、董慧慧辩称，1.张福善驾驶的车辆为董慧慧所有，该车辆在保险公司购买了交强险、商业险，其中商业三者险限额为100万元，并购买了不计免赔，根据保险法第六十条、第六十二条、第六十四条的规定，诉讼费、鉴定费及其他相关费用应由保险公司承担；2.根据合同法第三十九条、保险法第十七条，保险公司并没有向我们出示及详细说明保险条款的内容，所以停运损失应由保险公司承担；3.原告诉请的部分损失过高。 太平洋财保荆门支公司辩称，1.交强险财产险限额应扣除其他三辆车的损失300元；2.原告诉请的停运损失不属于保险承保范围；3.原告诉请的挂车车辆损失过高，依据不足，对其评估报告不予认可；4.原告主张的交通费、住宿费、伙食费，不属于直接损失，我公司不予承担；5.本案的鉴定费、诉讼费我公司不予承担。 当事人围绕其诉讼主张向本院提交了证据，本院经审核，对双方当事人无异议的A1原告营业执照、晋LA5**晋LA59**9晋L79**、道路运输证，A2交通事故责任认定书，A11张福善驾驶证、鄂H0T0**鄂H0T0**挂鄂HBR**12、B1保险单复印件本院予以采信，并在卷佐证。对于有争议的证据和事实，本院认定如下：A3、A4车辆损失报告、停运损失报告及相应的评估费发票，虽系原告单方委托所作，经查该鉴定机构和人员均具备相应资质，被告并无证据足以推翻该结论，亦未申请重新鉴定，且上述报告与A5、A6的维修清单、维修费发票相互印证，故本院对A3、A4予以采信；A5荆门市海山汽车修配公司出具的维修清单、维修费发票及A6代县宏浩汽修厂出具的维修清单及维修发票，能够证明原告为维修牵引车及挂车分别支出14340元、90614元的事实，本院予以采信；A7维修天数证明，并无相关竣工证明作为佐证，本院不予采信，且按常理，主车和挂车同时受损，应同时进行维修，但原告将主车在荆门市维修，而挂车却待主车修好后才拖到山西代县维修，不符合常理，期间延误的时长应由原告自行承担，根据车辆受损情况，结合经验法则和市场情况，本院酌定车辆维修时间为25天；A8施救费发票能够证明原告支出了施救费4800元的事实，本院予以采信；A9住宿费发票，能够证明原告工作人员因车辆在荆门修理而在荆门住宿并支出住宿费2760元的事实，本院予以采信；A10交通费、伙食费发票能够证明原告工作人员为处理事故支出交通费379.8元、餐饮费44元的事实，本院予以采信；C1电子投保流程演示、电子保单、保险条款，保险条款第二十六条载明：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失”，本院对其真实性予以采信，电子投保流程演示及电子保单能够证明电子投保并生成电子保单的过程，本院予以采信，保险公司是否应承担停运损失的赔偿责任，本院后文阐述。 根据以上采信的证据，结合庭审中当事人的陈述，本院对本案事实认定如下： 2020年4月24日12时23分许，张福善驾驶鄂H0T0**/鄂H0T0**重鄂HBR**慢速车道行驶至二广高速公路湖北襄荆段襄荆向1655KM+500M处时，追尾撞上停于慢车道内排队等候通行的郭鸿飞驾驶的晋LA59**/晋晋LA59**型晋L79**益通公司所有），晋LA59**/晋L晋LA59**撞晋L79**驾驶的鄂S738**客车，鄂鄂S738**车被撞鄂S738**驾驶的鲁A2C8**轻型厢式鲁A2C***82G车被撞后鲁A2C8**驶的桂K637**/桂MV桂K637**挂桂MV6**福善、宋永政、陈文坡、李国忠、鲁A2C8**车乘车人李鲁A2C***S9车乘车人彭鄂S738**上述五车受损的交通事故。本起事故经交警部门作出的道路交通事故认定书认定，张福善承担此次事故的全部责任，郭鸿飞、宋永政、陈文坡、李国忠、李艺和彭保磊无责。 事故发生后，晋LA59**牵引车在荆晋LA59**配公司修理，晋L79**车在代县宏晋L79**佳益通公司委托君正评估公司对事故车辆的车辆损失和停运损失进行评估，该公司作出评估报告认定晋晋LA59**晋晋L7**LA59**额晋L79**元（晋晋LA59**车损失143晋晋LA5**959挂车损失9061晋L79**运损失为1486元/天。佳益通公司为此支出评估费15380元（车辆损失评估费5380元、停运损失评估费10000元）。佳益通公司还支出施救费4800元、交通费379.8元、住宿费2760元、餐饮费44元。 另查明，张福善驾驶的鄂鄂H0T0**鄂鄂HBR**H0T0**，鄂HBR**门支公司投保了交强险和限额为100万元的商业三者险。太平洋财保荆门支公司适用的保险条款为《中国保险行业协会机动车综合商业综合示范条款》，该条款第二十六条约定：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失”。董慧慧为车辆投保时，系使用电子投保方式。投保流程为：1、投保人准确提供邮箱、手机号码、个人信息、确认投保险种；2、保险公司向投保人预留的手机号发送包含链接的短信。投保人需点击链接，直接阅读基本投保信息、浮动告知书、保险条款、免责事项告知书等投保内容（该步骤是投保必经流程，无法跳过），该短信中包含投保验证码，并载明“投保验证码是您确认投保的重要依据，请妥善保管，向车险销售人员提供投保验证码视为您已详细阅读保险条款等相关投保信息，并以明确知悉免责内容”；3、投保人点开链接地址，进行投保确认；4、投保确认后，进入缴费环节，完成投保；5、交费成功后，保险公司向投保人以电子邮件形式，发送电子发票以及电子保单、保险条款，保险合同订立（同时会发送短信提醒）。 经审核，佳益通公司在本案中的经济损失有：1.车辆损失104954元；2.停运损失：车辆停运时间酌定为25天，其损失为37150元（1486元/天×25天）；3.评估费15380元（车辆损失评估费5380元+停运损失评估费10000元）；4.施救费4800元；5.住宿费2760元；6.交通费交通费379.8元；7.餐饮费44元。以上费用合计：165467.80元。 本院认为，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”本案中交通事故鄂H鄂H0T0**H鄂HBR**H0T0**福鄂HBR**责任，晋LA晋LA59**7晋L79**LA59**飞晋L79**尾车辆的驾驶员均不承担责任，鄂H0T鄂H0T0**R鄂HBR**H0T0**公鄂HBR**和商业三者险，因此佳益通公司的损失应先由太平洋财保荆门支公司在保险限额内赔偿，超过保险范围的由侵权人张福善赔偿。 关于佳益通公司主张的车损如何认定的问题。佳益通公司的车损评估结论系有鉴定评估资质的鉴定机构做出，且与佳益通公司维修的费用相符，本院予以支持。被告虽然提出异议，但未提交相关证据予以推翻，亦未申请重新鉴定，故本院对其抗辩理由不予支持。 关于佳益通公司主张的停运损失及相应的评估费如何认定和承担的问题。本院酌定停运时间为25天，按照1486元/天计算为37150元。关于停运损失的承担，晋LA59晋LA59**5晋L79**LA59**运晋L79**因本次事故停运产生的损失，属于侵权损害赔偿范围，保险人应根据保险合同的约定承担相应责任。案涉《机动车综合商业保险条款》第二十六条载明：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失。”保险合同约定对停运损失不负责赔偿的条款，属于《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，保险人对该免责条款既要履行提示义务，又要履行明确说明义务，若保险人尽到了提示及明确说明义务，免责条款发生法律效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十二条规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”。本案中，办理电子投保业务需要投保人点击链接，阅读投保单、告知单、投保人信息、车辆信息、所选险种、保险条款、免责事项告知书(黑色加粗字体)等事项,每一步均需要点击“我已阅知相关投保事项，清晰了解车险条款及免责事项”后面的“确认”项，投保人均确认后，太平洋财保荆门支公司向董慧慧的手机发送验证码，之后需要将验证码告知太平洋财保荆门支公司的出单人员，之后进入缴费环节完成投保，缴费成功后，太平洋财保荆门支公司以电子邮件方式发送电子发票、电子保单及保险条款，并发送短信提醒。由此可见，太平洋财保荆门支公司已就责任免除条款履行了明确说明义务。 对于被告董慧慧、张福善称投保时由保险公司工作人员操作，其对操作流程均不知情的抗辩意见，本院认为，第一，董慧慧在办理保险过程中，应如实提供相关信息。电子保单中所载电话应为董慧慧认可的接收相关信息的电话号码，即使该电话号码并非其本人电话号码，通过董慧慧与保险公司经电子投保流程最终成功建立保险合同关系的事实，可认定该电话号码接收、确认相关信息系基于董慧慧授权，董慧慧应承担该电话号码接收、确认相关信息的法律后果；第二，董慧慧已经足额缴纳了保费，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第一款“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”之规定精神，应当视为董慧慧对保险公司工作人员受其授权进行操作的行为进行了追认。综上，太平洋财保荆门支公司对免责条款尽到了提示及明确说明义务，免责条款发生法律效力，故太平洋财保荆门支公司对停运损失不承担赔偿责任，停运损失应由张福善赔偿。因评估停运损失产生的评估费，也应由张福善承担。 关于佳益通公司主张的施救费、交通费、住宿费、餐饮费，本院认为此系佳益通公司因事故支付的必要的、合理的费用，保险公司应在保险限额内赔偿。 关于保险公司应否承担车辆损失评估费、诉讼费。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险公司承担。故本院认为车辆损失评估费应在商业险范围内予以赔偿。根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，诉讼费用由人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的数额。故对保险公司辩称不应承担诉讼费的抗辩意见，本院不予支持。 经核算，太平洋财保荆门支公司应在交强险和商业险限额内赔偿佳益通公司118317.80元（车辆损失104954元+车辆损失评估费5380元+施救费4800元+住宿费2760元+交通费379.8元+餐饮费44元），因本案事故还有另外三辆受损车辆，应在交强险财产损害限额内为该三辆受损车辆各预留100元共300元，故上述赔偿数额应包含交强险限额内1700元，商业三者险限额内116617.80元；张福善应赔偿佳益通公司47150元（停运损失37150元+停运损失评估费10000元）。 综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第十五条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第三条、第十二条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司荆门中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告襄汾县佳益通汽车运输有限公司经济损失118317.80元（交强险限额内1700元，商业三者险限额内116617.80元）； 二、被告张福善于本判决生效之日起十日内赔偿原告襄汾县佳益通汽车运输有限公司经济损失47150元； 三、驳回原告襄汾县佳益通汽车运输有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费预收4293元，减半收取2146.5元，由原告襄汾县佳益通汽车运输有限公司负担367.5元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司荆门中心支公司负担1272元，被告张福善负担507元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。判决书生效后，当事人如自觉履行的，标的款项汇至荆门市东宝区人民法院，户名：荆门市东宝区人民法院，账号：420016660530********，开户行：中国建设银行股份有限公司荆门金虾支行。 审判员  邵国平 二〇二〇年十一月二十八日 法官助理李利娟 书记员蒋梦妮