四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0113民初2409号 原告：成都农村商业银行股份有限公司青白江清泉分理处，营业场所成都市青白江区清泉镇平安路二段89-99号。 负责人：刘年东，职务：主任。 委托诉讼代理人：孙茵子，女，1989年2月26日出生，汉族，系该行员工。 被告：谢代强，男，1988年9月27日出生，汉族，住成都市青白江区。 被告：黄莉，女，1990年5月10日出生，汉族，住成都市青白江区。 原告成都农村商业银行股份有限公司青白江清泉分理处（以下简称农商银行清泉分理处）与被告谢代强、黄莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行清泉分理处的委托诉讼代理人孙茵子到庭参加诉讼，被告谢代强、黄莉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行清泉分理处向本院提出诉讼请求（变更后）：1、判令谢代强、黄莉立即偿还农商银行清泉分理处的贷款本金14,989.49元及至全部本息还清之日止的利息、罚息、复利【从2011年7月19日起至2019年4月5日所欠利息3,174.24元、罚息19,925.50元及复利4,962.93元，共计28,062.67元；从2019年4月6日起至全部本息还清之日止，以未结清借款本金为基数，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的2.4倍计付罚息；对未按期支付的利息(含罚息)，从2019年4月6日起至全部利息(含罚息)付清之日止，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮60%计付复利】；2、判令谢代强、黄莉支付农商银行清泉分理处违约金300元；3、判令本案的案件受理费、财产保全费、公告费等实现债权的费用全部由以上谢代强、黄莉共同承担。事实与理由：2011年7月19日，农商银行清泉分理处与谢代强、黄莉签订《个人贷款授信合同》，农商银行清泉分理处为谢代强、黄莉提供贷款30,000元，期限自2011年7月19日至2012年7月18日。2011年7月11日，农商银行清泉分理处与谢代强、黄莉签订《借款凭证》，依据上述《个人贷款授信合同》约定应由原告向被告提供的30,000元贷款发放到谢代强指定账户。贷款到期后，谢代强、黄莉仅归还本金15,010.51元，经农商银行清泉分理处催告谢代强、黄莉拒不归还贷款。农商银行清泉分理处为维护自己的合法权益，故向人民法院提起诉讼。 谢代强、黄莉未答辩。 农商银行清泉分理处围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照及负责人身份证明复印件、被告身份证及结婚证复印件、个人贷款授信合同、个人借款凭证、还款记录表、本息计算表等证据，黄莉在举证期限内向本院提交一张还款凭证，本院依法审查核实并将证据记录在卷。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年7月19日，谢代强、黄莉作为被授信人（甲方）与农商银行清泉分理处作为授信人（乙方）签订了《个人贷款授信合同》，合同约定：第一条授信额度（一）乙方给予甲方的授信额度为人民币（大写）叁万元整…；第二条授信额度有效期限…本授信额度的有效期为12月，即从2011年7月19日起至2012年7月18日止；第三条一、贷款利率（一）根据贷款发放时间同期限、同档次中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定。自中国人民银行人民币基准利率调整日起，乙方即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知甲方。第五条还款（二）还款方式到期一次还本付息；第十条四、乙方救济措施（2）按贷款本金的1%向甲方收取违约金。（5）贷款逾期后，对甲方未按时还清的的授信本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止，逾期本金部分按合同第三条约定的贷款利率水平上浮50%来计收罚息，逾期利息部分按本合同第三条约定的贷款利率及结息方式计收复利。贷款利率按照本合同第三条约定调整的，罚息与复利利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。第十一条约定乙方为实现债权而实际发生的一切费用均由甲方负担。 合同签订后，农商银行清泉分理处于2011年7月19日向《个人贷款授信合同》中约定的谢代强的账号转款30,000元。借款到期后，谢代强、黄莉于2016年3月31日偿还本金15,000元，谢代强、黄莉最后一次还款时间为2019年4月5日，还款金额为10.51元，农商银行清泉分理处陈述，谢代强、黄莉至今尚欠本金14,989.49元。 另，农商银行清泉分理处提交了一份利息计算表，显示从2011年7月19日起至2019年4月5日所欠利息3,174.24元、罚息19,925.5元及复利4,962.93元，共计28,062.67元。 本院认为，农商银行清泉分理处与谢代强、黄莉的签订《个人贷款授信合同》，系双方真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，农商银行清泉分理处按约向谢代强、黄莉发放了贷款，但谢代强、黄莉未按照约定还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任，故对农商银行清泉分理处主张谢代强、黄莉偿还尚欠本金14,989.49元及至全部本息还清之日止的利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持。依据合同约定案涉借款实行中国人民银行人民币贷款基准利率上浮60%，罚息利率为贷款利率上浮50%，复利利率为贷款利率标准计算，故利息、罚息、复利的计算方式为：1、从2011年7月19日起至2019年4月5日止所欠利息3,174.24元、罚息19,925.5元及复利4,962.93元，共计28,062.67元；2、从2019年4月6日起至偿还全部借款之止，以未结清借款本金为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计付罚息；复利以未按期支付的利息(含罚息)为计算基数，按合同约定的贷款利率标准从2019年4月6日起计算至全部利息（含罚息）付清之日止。对于农商银行清泉分理处主张对谢代强、黄莉的计收1%的违约金300元，符合《个人贷款授信合同》的相关约定，本院依法予以支持。但农商银行清泉分理处主张计算的利息、罚息、复利及违约金合计应以不超过年利率24%为限。谢代强、黄莉经本院合法传唤，其无正当理由未到庭参加庭审，视为放弃举证、质证的权利，相应法律后果由谢代强、黄莉自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢代强、黄莉向原告成都农村商业银行股份有限公司青白江清泉分理处偿还贷款本金14,989.49元及利息、罚息、复利【计算方式：1、从2011年7月19日起至2019年4月5日止所欠利息3,174.24元、罚息19,925.5元及复利4,962.93元，共计28,062.67元；2、从2019年4月6日起至偿还全部借款之止，以未结清借款本金为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计付罚息；复利以未支付的利息(含罚息)为计算基数，按合同约定的贷款利率标准从2019年4月6日起计算至全部利息（含罚息）付清之日止】； 二、被告谢代强、黄莉向原告成都农村商业银行股份有限公司青白江清泉分理处支付违约金300元。 以上第一、二项计算至结清本息之日的利息、罚息、复利及违约金以不超过24%为限。 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司青白江清泉分理处的其他诉讼请求。 以上给付义务于本判决生效之日起二十日内履行完毕。 如被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案的案件受理费538元（已减半收取），公告费300元，由被告谢代强、黄莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈鲜梅 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理 康敏思 书 记 员 张兰兰