江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初6659号 原告：江西银行股份有限公司南昌象南支行。营业场所：江西省南昌市西湖区孺子路303号。统一社会信用代码：91360100158377713F。 负责人：欧阳品华，系支行行长。 委托诉讼代理人：虞耀，男，系该支行员工。 委托诉讼代理人：陶然，男，系该支行员工。 被告：余胜昭，男，汉族，1987年7月10日生，住江西省南昌市安义县。 被告：胡桥桥，女，汉族，1992年7月2日生，住江西省南昌市新建县。 被告：余兴昊，男，汉族，1991年10月8日生，住江西省南昌市新建县。 原告江西银行股份有限公司南昌象南支行（以下简称“江西银行象南支行”）与被告余胜昭、胡桥桥、余兴昊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行象南支行委托诉讼代理人陶然，被告胡桥桥、余兴昊到庭参加诉讼，被告余胜昭经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江西银行象南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告余胜昭、被告胡桥桥、被告余兴昊向原告偿还借款本金余额321476.91元，截至2020年8月18日欠息合计21204.34元以及计算至全部借款清偿之日的利息；2、确认原告有权请求人民法院处置被告提供的一处抵押物，地址在：南昌市湾里区湾上明珠小区3#楼商铺六-1二单元203室，并有权以处置所得价款优先受偿；3、诉讼、保全费、执行费由上述被告承担。事实和理由：被告余胜昭、胡桥桥、余兴昊向原告江西银行象南支行提出中长期个人一手住房抵押贷款申请，承诺以房产抵押为贷款提供担保，2016年5月20日，被告余胜昭、胡桥桥、余兴昊与原告签订了《个人房产借款及抵押合同》与《保证合同》，上述合同规定：原告为被告余胜昭、胡桥桥、余兴昊提供借款人民币34万元，借款期限从2016年5月20日至2046年5月20日,借款利率4.41%，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准,提前收贷的条件及违约责任,被告余胜昭、胡桥桥、余兴昊以提供的抵押物南昌市湾里区湾上明珠小区3#楼商铺六-1二单元203室，为借款合同项下债务提供抵押担保,原告为实现债权发生的费用由上述被告承担。原告于2016年5月20日足额地发放了贷款，从2019年8月21日开始借款人一直未归还贷款本息，截至2020年8月18日欠贷款321476.91元，截至2020年8月18日欠息合计21204.34元至今未还，逾期天数365天，在我行经办人员几次催收后一直未予归款，其行为已构成违约。因此，为维护自身的合法权利，确保银行资产不受损失，现原告依法向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告胡桥桥辩称：欠款属实，之前被告余胜昭在老家做养殖生意，结果全部亏损，之前的贷款一直有按时还款，生意亏损没有了经济来源，才导致逾期。 被告余兴昊辩称：欠款属实，之前银行有打电话催还款，答辩人与被告余胜昭沟通过，余胜昭说会想办法还款，后面答辩人打电话给银行，得知被告余胜昭并没有还款，答辩人以为被告余胜昭有还款，所以并未管此事。 被告余胜昭未答辩。 原告江西银行象南支行向本院提交如下证据： 证据一、原告营业执照、被告营业执照复印件、被告身份证复印件各一份。 证明：原、被告有适格的诉讼主体资格； 证据二、《个人房产借款及抵押合同》、江西银行借款借据、贷款发放凭证各壹份、不动产登记证明各一份。 证明：该笔贷款真实有效发放，证明被告将房产做了抵押登记； 证据三、最高额保证合同壹份。 证明：保证人为该笔借款承担连带清偿责任； 证据四、贷款本金利息余额明细一份。 证明：暂算至2020年10月15日，被告逾期423天，尚欠借款本金321476.91元，利息、罚息（包含复利）18372.79元。 被告余胜昭、胡桥桥、余兴昊未提交证据。 本院经审理，认定事实如下：2016年5月20日，原告江西银行象南支行与被告余胜昭、胡桥桥签订了编号为191160127940100《个人房产借款及抵押合同》，约定：1、借款金额34万元，借款用途用于购买一手住房；2、借款期限为360个月，自2016年5月20日至2046年5月20日止；3、贷款利率为年利率4.41%；4、还款方式为等额本息，每期归还金额为1704.6元；5、贷款逾期的罚息利率为在本借款合同载明的贷款利率上上浮50%，对未收取利息部分按合同第四十二条的贷款利率计收复利；6、借款期间，借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权提前收回已经发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任；7、被告余胜昭以其名下的位于南昌市湾里区提供抵押担保；8、担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（含复息、罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用……同日，原告（乙方）与被告余兴昊（甲方）签订编号为191160127940100《保证合同》，约定：1、为了确保2016年5月20日余胜昭与本合同乙方所签订的编号191160127940100《个人房产借款及抵押合同》项下债务人义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供连带责任保证担保；2、保证范围为主合同项下本金金额34万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保权利而发生的费用；3、保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年……上述合同签订后，原告按约向被告余胜昭发放了贷款34万元，但被告余胜昭自2019年8月起多次逾期归还借款本息。截至2020年10月15日，被告余胜昭、胡桥桥尚欠原告借款本金321476.91元，利息、罚息、复利18372.79元。 本院认为，原、被告签订的《个人房产借款及抵押合同》、《保证合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告余胜昭、胡桥桥向原告江西银行象南支行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告根据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告余胜昭、胡桥桥归还所有借款并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。原告要求被告余兴昊对上述借款本息承担共同还款责任，因保证合同中明确约定被告余兴昊对上述借款提供连带担保责任，故原告诉请其承担共同还款责任不当，本院予以调整，被告余兴昊应负连带担保责任。担保人承担保证责任后，有权在承担担保范围内向债务人追偿。原告要求处置抵押物，于法有据，本院予以支持。被告余兴昊经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告余胜昭、胡桥桥于本判决生效之日起十日内向原告江西银行股份有限公司南昌象南支行归还借款本金321476.91元并支付利息、罚息、复利（截至2020年10月15日的利息、罚息、复利为18372.79元，自2020年10月16日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利，按《个人房产借款及抵押合同》约定计付）； 二、若被告余胜昭、胡桥桥未按期履行上述第一项付款义务，则拍卖、变卖被告余胜昭名下的位于南昌市湾里区，所得价款由原告江西银行股份有限公司南昌象南支行优先受偿； 三、被告余兴昊对上述第一项付款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6440元，减半收取计3220元，诉前保全申请费3020元，合计6240元，由被告余胜昭、胡桥桥、余兴昊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员  黄建红 二〇二〇年十一月六日 法官助理周杨 书记员熊思莹