河南省鲁山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0423民初3360号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地：河南省平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦，统一社会信用代码：91410400871751555P。负责人：徐予鄂，职务：行长。委托诉讼代理人：任宏军，男，1973年6月20日生，汉族，住河南省平顶山市湛河区。系公司员工，委托权限：特别授权。委托诉讼代理人：庄海博，河南炳东律师事务所律师。委托权限：一般授权。被告：刘松海，男，1983年2月22日生，汉族，住河南省鲁山县。被告：平顶山市金泽电器有限公司，住所地：河南省平顶山市鲁山县产业集聚区企业服务中心大楼（农信大厦）**办公室。统一社会信用代码：91410423786245869E。法定代表人：李迎旭，职务：总经理。委托诉讼代理人：程川东，河南银基律师事务所律师。委托权限：特别授权。原告中国银行股份有限公司平顶山分行（以下简称中国银行平顶山分行）诉被告刘松海、平顶山市金泽电器有限公司（（以下简称平顶山金泽公司））信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行平顶山分行的委托诉讼代理人任宏军、庄海博到庭、被告平顶山金泽公司的委托诉讼代理人程川东到庭参加诉讼，被告刘松海经本庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国银行平顶山分行向本院提出诉讼请求，依法判令：1、被告刘松海偿还原告欠款本息、违约金费用共323632.7元（相关利息、违约金暂计算至2020年7月3日，之后相关利息、违约金按信用卡领用合约约定计算至欠款实际清偿完毕之日止）。2、确认被告平顶山市金泽电器有限公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任。3、本案诉讼费等由被告承担。事实与理由：被告刘松海于2013年9月向原告申领信用卡并填签《长城环球通白金信用卡申请表》，并在“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”的申请人处签字。申请表背面附“中国银行股份有限公司信用卡领用合约”，约定在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约及相关规定支付透支利息和相关费用。被告使用卡号51×××49的信用卡自2018年9月26日起开始逾期还款构成违约，同日，被告平顶山金泽公司签订了保证合同，承担连带保证责任，综上，原告依据民诉法等相关规定，以维权益，提起诉讼。被告刘松海未到庭，但提交书面答辩状，辩称：我的尾号为0949的中国银行信用卡，自下卡之日起，就由平顶山金泽公司持卡消费，我从未用此卡消费过，也没有再见到此卡，此卡在什么地方我也不知道，只知道此卡在平顶山金泽电器公司，此卡消费所欠中国银行平顶山分行所有欠款都非本人消费，所有消费单据上也非本人签字，此卡一直由平顶山金泽公司持卡消费，故所有消费都是属于平顶山金泽公司，所有的欠款也应该由平顶山金泽公司偿还。被告平顶山金泽公司辩称，我公司于2018年9月13日进入破产程序，指定河南银基律师事务所作为平顶山金泽公司管理人的时间是2018年9月28日，2020年8月9日鲁山县人民法院出具（2019）豫0423破1号之1决定书，我们对本案诉讼事实情况管理人之前并不掌握，我公司是于2018年9月13日进入破产重整，自2018年9月13日起的利息应当停止计算。对于刘松海所说的，管理人并不知情，领用卡的合约没有我公司签名和盖章，对我公司没有约束力，对于此卡保证合同没有异议，但合同中对利息和违约金均没有明确约定，应当视为没有约定；而且对刘松海信用卡逾期明细清单真实性有异议，此清单是原告自己制作的，而且此卡自2018年8月1日后没有任何消费记录，原告要求我公司承担担保责任已经超过两年的保证期。信用卡保证合同是我公司与中国银行股份有限公司签署的。经审理查明：2013年9月1日,原告刘松海(甲方)作为申请人向中国银行平顶山分行(乙方)申请长城环球通白金信用卡一张,申请额度为100万元，并填写《长城环球通白金信用卡申请表》,明确表示“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则”并签名确认。《长城环球通白金信用卡申请表》背面附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》,其中第三条利息和收费约定,“1.除本合约另有规定,甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日(含,遇节假日不顺延,下同)止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天,具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准,甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的,无需支付透支利息;在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的,不适用免息还款规定,甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用,利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额(最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%),甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金(滞纳金=(最低还款额-您已还款金额)×5%)。2.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户,该账户存款不足发生透支时,乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定,信用卡透支利息按月计收复利,日利率为万分之五,如有变动按中国人民银行的有关规定执行;起息日以透支交易记账日为准……”。同日被告平顶山金泽公司与原告中国银行平顶山分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》，该份保证合同载明：“信用卡保证合同债权人：中国银行平顶山分公司保证人：平顶山金泽公司为了担保本合同第一条所述主合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。双方经平等协商订立本合同。除本合同另有约定外，本合同中的词语解释依据主合同确定。第一条主合同本合同之主合同为甲方（债权人）与乙方（债务人）刘松海之间签署的《中国银行信用卡领用合约》（以下称“《合约》”或主合同）及其修订或补充。…第三条被担保最高债权额100万元。第四条保证方式本合同保证方式为连带责任保证。…第六条保证期间本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。…债权人：中国银行平顶山分行（加盖公章）保证人：平顶山金泽公司（加盖公章）2013年9月1日》。”随后中国银行平顶山分行向被告刘松海放了尾号为0949的信用卡。被告刘松海使用该信用卡消费且自2018年9月26日起未按照约定履行还款义务,截止2020年7月3日共欠款323632.70元(其中本金199959.02元,逾期利息86269.35元,违约金37404.33元)。另查明：一、2020年原告曾向平顶山市新华区人民法院起诉被告刘松海和平顶山金泽公司信用卡纠纷一案，后因被告平顶山金泽公司进入破产程序，被裁定驳回起诉；二、2018年8月30日申请人杜永鸿向鲁山县人民法院申请对平顶山金泽公司进行重整。2018年9月13日鲁山县人民法院作出（2018）豫0423破申5号民事裁定书，裁定：受理杜永鸿对平顶山金泽公司的重整申请。2018年9月28日鲁山县人民法院作出（2018）豫0423破6号之一决定书，指定河南银基律师事务所为平顶山金泽公司管理人。2020年8月9日鲁山县人民法院作出（2019）豫0423破1号之一决定书，指定中勤万信会计师事务所（特殊普通合伙）河南分所、河南银基律师事务所为平顶山市金泽电器有限公司、河南金泽电器有限公司破产重整一案联合管理人。本院认为,被告刘松海从原告中国银行平顶山分行办理信用卡并使用,原告中国银行平顶山分行与被告刘松海之间的信用卡合同关系即依法成立,双方应当按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定行使权利并履行义务。被告刘松海持信用卡透支消费后,未在约定期限内归还透支消费款项,属违约行为,应承担相应的违约责任。故原告中国银行平顶山分行要求被告刘松海偿还信用卡透支欠款本金199959.02元,逾期利息86269.35元,违约金37404.33元,具有事实和法律依据,本院予以支持。以上逾期利息、违约金原告暂计算至2020年7月3日,自2020年7月4日起的利息及违约金以未归还本金为基数,按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际还款之日止,具体数额以原告计算机信息支付系统确定的数额为准。关于被告平顶山金泽公司的担保责任问题，原告与被告平顶山金泽公司之间成立保证合同关系,故被告平顶山金泽公司应按照《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》的约定在其保证范围内对上述债务承担连带保证责任。但被告平顶山金泽公司自2018年9月13日起进入破产重整程序，根据《中华人民共和国破产法》第四十六条之规定：“未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。”因被告平顶山金泽公司的破产申请已于2018年9月13日被受理，而被告刘松海是自2018年9月26日起开始逾期的，晚于被告平顶山金泽公司的破产申请被受理日期，故被告平顶山金泽公司所承担保证责任的范围为被告刘松海信用卡逾期本金199959.02元，不包括逾期违约金和利息。关于被告平顶山金泽公司辩称：“被告承担担保责任已经超过两年的保证期。”原告与被告平顶山金泽公司所签订的《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》第六条明确约定：“保证期间为…主债权发生期间届满之日起两年”。而被告刘松海是自2018年9月26日起开始逾期的，因此，担保期间应当自2018年8月26日起开始计算，并且原告因此事曾于2020年向平顶山市新华区人民法院起诉过二被告信用卡纠纷，后因被告平顶山金泽公司进入破产程序，被裁定驳回起诉。所以，被告平顶山金泽公司承担担保责任并没有超过两年的保证期。被告刘松海经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,是其对诉讼权利的放弃,不影响本院对案件的审理。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国破产法》第四十六条之规定,判决如下:一、被告刘松海于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司平顶山分行卡尾号为0949的信用卡欠款本金199959.02元,逾期利息86269.35元,违约金37404.33元,共计323632.70元(以上逾期利息、违约金暂计算至2020年7月3日,自2020年7月4日起的逾期利息、违约金以未归还本金为基数,按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际还款之日止,具体数额以原告中国银行股份有限公司平顶山分行计算机信息支付系统确定的数额为准)。二、确认被告平顶山市金泽电器有限公司对被告刘松海卡尾号为0949的信用卡在欠款本金199959.02元范围内承担连带清偿责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司平顶山分行的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6154.48元，减半收取为3077.24元，由被告刘松海承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  曾艳阳二〇二〇年十一月十九日法官助理闫刚刚书记员张珠珠