山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初6622号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地青州市花都大道**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，董事长。 委托诉讼代理人：董居福，山东古州圣洁律师事务所律师。 被告:王伟，男，1969年5月12日出生，汉族，住青州市。 被告:耿咏梅，女，1970年1月20日出生，汉族，住青州市。 被告:张少明，男，1989年9月6日出生，汉族，住青州市。 被告:宋林青，女，1988年12月13日出生，汉族，住青州市。 被告:田青华，女，1976年8月28日出生，汉族，住青州市。 被告:王**，男，1974年11月20日出生，汉族，住青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告王伟、耿咏梅、张少明、宋林青、田青华、王**金融借款合同纠纷一案，原告于2020年7月14日向本院提起诉讼，本院启动诉调对接机制，编立案号（2020）鲁0781诉调2256号，后因原、被告无法达成一致的调解意见，本院遂于2020年10月29日立案受理,并依法适用简易程序,于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人董居福到庭参加诉讼，被告王伟、耿咏梅、张少明、宋林青、田青华、王**经本院传票传唤均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王伟、耿咏梅共同偿还原告借款本金300000元及利息99436.93元，合计399436.93元(利息、复利计算至2020年6月20日，之后利息及复利按合同约定另行计算至清偿之日)；2.判令被告张少明、宋林青、田青华、王**对上述债务承担连带清偿责任；3.本案案件受理费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2017年7月17日，张少明、王伟、田青华三人自愿组成联保小组与原告签订个人最高额联合保证借款合同。合同约定，借款人对联保小组各成员自2017年7月17日至2018年7月16日期间在原告处发生的借款业务最高余额提供连带责任担保。同日，宋林青、耿咏梅、王**分别作为上述借款人的财产共有人向原告出具了共同清偿及连带责任担保书，承诺知悉并了解借款合同内容，并对借款人按合同取得使用的借款承担连带担保责任。上述合同签订后，被告王伟于2017年8月18日向原告借款300000元，到期日为2018年7月16日。该笔借款发生在被告王伟、耿咏梅夫妻关系存续期间，且具有共同举债的合意，应为夫妻共同债务。借款到期后，被告王伟、耿咏梅未还清借款本金及利息，其余各被告也未履行清偿责任。为维护原告合法权益，现诉至法院，请依法处理。 被告王伟、耿咏梅、张少明、宋林青、田青华、王**未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年7月17日，原告与张少明、王伟、田青华签订个人最高额联合保证借款合同一份。合同约定，张少明、王伟、田青华自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2017年7月17日至2018年7月16日止，在原告处发生的借款业务所形成的最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币大写），提供最高额担保。原告给予被告张少明的授信额度为贰拾肆万玖仟玖佰元正，给予被告王伟的授信额度为叁拾万元正，给予被告田青华的授信额度为贰拾玖万玖仟玖佰元正；在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金；借款双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户（以下简称指定账户）办理资金的发放、支付与还款等业务；凡与指定账户（含借款人换领或变更后的折∕卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为其本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。保证期间自借款期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或者本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起两年；保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期一次性还本，利随本清；如贷款逾期在借款凭证载明利率基础上加收50%的逾期利息，未按规定用途使用，贷款人有权提起收回贷款对违约使用的借款在借款凭证载明利率基础上加收100%的罚息。对应付未付利息，依据中国人民银行有关规定计收复利。同时双方约定，本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，若通过诉讼解决的，由贷款人住所地人民法院管辖。同日，王伟、耿咏梅、张少明、宋林青、田青华、王**共同向原告出具共同清偿及连带责任担保书一份。该证据载明，其对上述合同内容知悉并了解，同意所有借款人按照合同约定取得、使用借款（每笔借款的发放、支付、还款、金额、用途、期限、利率、利息计算等以相关业务档案、凭证记载为准），并承担连带保证担保责任，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。 被告王伟、耿咏梅系夫妻关系。2017年7月17日，被告耿咏梅作为财产共有人在个人贷款申请表上签字。该证据表明，被告耿咏梅知悉并同意借款申请人王伟向原告申请授信、办理借款事项，并保证一旦借款申请人不能按期偿还借款本息时，对全部借款本息及原告实现债权的相关费用承担连带保证责任。 上述手续签署后，原告青州农商行于2017年8月18日将发放的贷款叁拾万元存入被告王伟在山东青州农村商业银行股份有限公司石河支行开立的账户（存款帐号：62×××43）。贷转存凭证（借款借据）载明，贷出日为2017年8月18日，到期日为2018年7月16日，借款月利率为7.9750‰。上述借款出借后，被告王伟未归还借款本金，按约归还利息至2018年6月20日，至今尚欠原告借款本金300000元、利息2541.4元（计算至2018年7月20日）及2018年7月20日之后的利息。被告耿咏梅、张少明、宋林青、田青华、王**亦未承担担保责任。 本院认为，原告青州农商行与被告王伟、张少明、田青华签订的个人最高额联合保证借款合同，被告王伟、耿咏梅、张少明、宋林青、田青华、王**共同向原告出具共同清偿及连带保证担保书，被告王伟、耿咏梅共同签署的个人贷款申请表，均系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以确认，双方均应按照合同约定及其承诺全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告王伟作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时履行还本付息义务，其未按合同约定及时偿还原告借款本息，已构成违约。双方约定借款期限内按月利率7.9750‰计算，逾期按实际执行利率再上浮50%计收逾期罚息，未超过金融法规的最高限定，应予支持。根据庭审查明的事实，被告王伟未归还借款本金，按约归还利息至2018年6月20日，至今尚欠原告借款本金300000元、利息2541.4元（计算至2018年7月20日）及2018年7月20日之后的利息。因此，对原告要求被告王伟偿还借款本金300000元、利息2541.4元（计算至2018年7月20日）及2018年7月20日之后利息（以借款本金300000元为基数，自2018年7月21日起至实际给付之日止，按合同约定月利率7.9750‰上浮50%计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。根据双方合同约定，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第20条规定，短期借款（期限在一年以下，含一年），按借款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。借款合同期内，遇到利率调整不分段计息。短期借款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对借款期内不能按期支付的利息按借款合同利率按季或按月计收复利；借款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔借款清偿时，利随本清。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款也规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本院认为，按照上述规定，复利的计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，且在本案中，双方对逾期罚息能否计收复利并未明确约定。因此，原告要求逾期罚息按照罚息利率按月计收复利的主张，无法律及合同依据，本院依法不予支持。对于上述借款本金及利息，原告主张系被告王伟、耿咏梅的夫妻共同债务，应由被告王伟、耿咏梅共同偿还。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻一方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。根据原告提供的王伟、耿咏梅共同签署的个人贷款申请表等证据来看，被告耿咏梅对上述借款的相关情况知悉并同意对全部借款的本息承担连带赔偿责任，故，本院对原告的上述主张，予以支持。本案中，被告张少明、宋林青、田青华、王**为案涉借款提供连带责任保证担保，双方约定保证期间自合同约定的债务履行期限届满之日起两年。涉案借款于2018年7月16日履行期届满，即该借款的担保期限于2020年7月16日届满。借款到期后，被告王伟未按期履行还款义务，原告青州农商行于2020年7月14日向本院提起诉讼，要求借款人王伟还款，保证人张少明、宋林青、田青华、王**承担担保责任，原告于担保期限届满之前向连带保证人主张权利，未超出合同约定和法律规定，因此，被告张少明、宋林青、田青华、王**应对涉案借款承担连带清偿责任，其承担担保责任后有权向被告王伟追偿。 被告王伟、耿咏梅、张少明、宋林青、田青华、王**经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其相关诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王伟、耿咏梅于本判决生效之日起十日内偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金300000元、利息2541.4元（计算至2018年7月20日）及2018年7月20日之后利息（以借款本金300000元为基数，自2018年7月21日起至实际给付之日止，按合同约定月利率7.9750‰上浮50%计算）； 二、被告张少明、宋林青、田青华、王**对本判决前款所列款项承担连带清偿责任； 三、被告张少明、宋林青、田青华、王**承担保证责任后，有权向被告王伟追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履期间的债务利息。 案件受理费3646元（已减半），由被告王伟、耿咏梅、张少明、宋林青、田青华、王**负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  朱秀明 二〇二〇年十一月十二日 书记员  宋 超