河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0782民初1170号原告（反诉被告）：安纪玲，女，1974年4月16日生，汉族，住河南省获嘉县城区。委托诉讼代理人：原献伟，河南百泉律师事务所律师。委托诉讼代理人：范曾，河南百泉律师事务所律师。被告：张玲，女，1982年7月19日生，汉族，住郑州市金水区。被告（反诉原告）：张奇，男，1978年1月18日生，汉族，住河南省获嘉县城区。委托诉讼代理人：刁海林，河南共鸣律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏慧慧，河南共鸣律师事务所律师。原告安纪玲与被告张玲、张奇民间借贷纠纷一案，河南省新乡市中级人民法院作出的（2018）豫07民终1548号民事判决书，已经发生法律效力。经新乡市中级人民法院院长提交审委会讨论决定再审。经再审撤销（2018）豫07民终1548号民事判决书及河南省获嘉县人民法院（2017）豫0724民初2303号民事判决书，发回河南省获嘉县人民法院再审。后河南省获嘉县人民法院报请新乡市中级人民法院指定管辖，新乡市中级人民法院指定我院审理该案。本院于2020年4月9日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理。本院在审理期间，被告张奇提起反诉，本院予以受理并合并审理。原告安纪玲委托诉讼代理人原献伟、被告张玲、被告张奇委托诉讼代理人魏慧慧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告（反诉被告）安纪玲向本院提出诉讼请求：1、判令被告张玲归还借款本金50万元及至实际付款日的利息（以50万元为基数，按月息2分，从2017年2月12日计算至实际归还日）；2、要求被告（反诉原告）张奇对上述款项承担连带保证责任；3、本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年3月11日，被告张玲向原告借款50万元，借款期限是一年，被告（反诉原告）张奇为其承担连带保证责任，借款到期后张奇归还利息至2017年2月11日，剩余欠款经原告多次催要，二人推诿至今未归还。被告张玲辩称：1、原告安纪玲系职业放贷人，其行为违反了国家强制性法律规定，严重扰乱了正常经济、金融秩序，涉案的合同应视为无效合同；2、本案本金数额应为47.6万元，不是原告主张的50万元，张玲只是名义上的借款人，张奇才是实际借款人，月息肆份属无效利息；3、安纪玲认可的已经归还39笔钱款合计金额为58.81万元，应当视为在本案中偿还的金额，按照职业放贷人规定约定利息无效，需支付年利率6%的资金占用费计算方法，本金476000元加上应计算资金占用费25011元，合计应付501011元，实际支付588100元，张奇多支付了87089元，应退还87089元；4、本案因安纪玲的虚假诉讼导致张玲无论在精神上还是经济上均造成了巨大的损失，张玲主张安纪玲赔偿损失共计226000元（计算依据详见卷中辩论意见）。被告（反诉原告）张奇辩称：1、经中国裁判文书网查询，原告涉及多起民间借贷案件，符合新乡市中级人民法院《关于建立疑似职业放贷人名录制度的意见（试行）》中职业放贷人认定标准，同时该意见也规定了被认定职业放贷人的后果，是双方订立的借贷合同无效，借贷合同约定的借款利息不再支持，借款人需向职业放贷人返还借款本金，同时按照6%向职业放贷人支付资金占用使用费用；2、张奇工商银行卡上收到的借款本金是47.6万元，不是50万元。反诉原告（被告）张奇向本院提出反诉请求：1、判令原告安纪玲支付张奇多支付的本金87089元；2、要求原告安纪玲承担本案本诉及反诉的诉讼费用。事实和理由：原告安纪玲其行为符合各级法院对于职业放贷人的法律规定，其系职业放贷人，其放贷行为违反了国家禁止性规定，严重扰乱了国家正常金融秩序，故涉案的合同是无效合同，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项之规定，认定职业放贷人，与借款人订立的民间借贷合同无效，借贷合同约定的利息不再支持，借款人需向职业放贷人返还借款本金，同时按照年利率6%向职业放贷人支付资金占用使用费用。反诉被告（原告）安纪玲辩称：1、张奇不具有反诉主体资格，张奇是本案的担保人，其还款履行的是担保责任，其在还款后可以向债务人提请追偿，其向债权人提起反诉没有法律依据；2、安纪玲不符合职业放贷人的条件，本案的借贷行为发生在2015年，安纪玲起诉是在2017年10月份，在借贷行为发生时和起诉时我国没有建立职业放贷人的制度，反诉原告所依据的新乡中院的意见是在2019年7月11日开始实施，且本案属于再审案件，故不应当适用该意见；3、反诉原告计算的欠款及还款数额与事实不符，其申请没有事实依据，请求法院依法驳回反诉请求。当事人围绕诉讼请求提交了以下证据：原告（反诉被告）安纪玲就自己的主张提供的证据：1、借条一份，内容“借条今借到安纪玲现金500000元（伍拾万元整）用张玲房屋产权做抵押（房产证号13××**）用期一年，到期如无能力偿还，房产归安纪玲所有（月息肆份）借款人张玲2015年3月11日担保人张奇2015年3月11日”，证明被告张玲借款50万元并用房产作抵押，被告张奇为张玲提供连带担保责任；2、张玲的房产证一份，证明被告张玲借款及自愿用房产抵押的事实；3、工商银行借记卡账户明细清单两份，证明原告通过银行转账支付的借款476000元的事实；4、获嘉县黄堤镇翟庄村民委员会及黄堤镇派出所出具的证明一份，证明安某与安纪玲系母女关系和身份信息；5、安某的工商银行卡复印件一份，证明安某的工商银行卡卡号及签名信息；6、2017年2月12日至2017年9月6日张奇与安纪玲的微信聊天记录部分整理材料一份，证明被告张奇及原告安纪玲的手机个人信息及借款50万元，利率是按照月息4分支付到2017年2月11日，以后未再支付过利息的事实，以及其他借款的利息约定和对账付息情况。被告张玲提交的证据：1、12份判决书【（2014）获民初字第69号；（2014）获执初字第641号；（2015）获民初字第1999号；（2017）豫0721民初字第569号；（2017）豫07民终147号；（2017）豫0724民初264号；（2017）豫0724民初2302号；（2017）豫0724民初2303号；（2017）豫0724民初2499-3号；（2018）豫0724民初754号；（2018）豫0724民初1854-1号；（2018）豫0724民初1993号】，均来源于中国裁判文书网，从中国裁判文书网上下载；2、法【2018】215号最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知复印件一份；3、豫高法【2019】220号河南省高级人民法院印发《关于加强对职业放贷人审查工作的指导意见（试行）》的通知复印件一份。证明安纪玲于2014年至2018年，通过法院诉讼的部分民事判决书及裁定有12份，涉及人员有24人，放贷金额高达492.8万元，完全体现了向社会不特定人员发放贷款，收取高额利息的违法事实。以上证据综合证明安纪玲的行为符合各级法院对于职业放贷人的法律规定，其系职业放贷人。其放贷行为违反了国家禁止性规定，严重扰乱了国家正常金融秩序，故涉案合同是无效合同。反诉原告（被告）张奇提交的证据：1、获嘉县法院和新乡中院2017年度四份判决书【（2017）豫0724民初569号判决书，金额为30万元；（2017）豫07民终147号判决书，金额为190万元；（2017）豫0724民初264号判决书，金额为100万元；（2017）豫0724民初2302号判决书，金额为26万元】，肆份判决书合计金额为346万元；2、新乡职业放贷人标准一份，证明目的：根据新乡市中级人民法院《关于建立疑似职业放贷人名录制度的意见（试行）》职业放贷人的认定标准，本案符合职业放贷人的认定标准；3、（2016）豫0724民初1228号民事判决书，证明目的：该判决书第3页记载证人安某、李某出庭作证，证明其两人的工商银行卡由安纪玲持有，发生的业务及卡里的钱都是安纪玲的。我方与安纪玲的银行转账记录第16笔至21笔共计61000元是转到李某的账户；4、（2017）豫0724民初2302号民事判决书，证明目的：该判决书第2页安纪玲提供的第三组证据显示“2017年2月12日至9月6日，被告张奇与原告安纪玲的微信聊天记录部分整理材料一份，以用来证明被告张奇及原告安纪玲的手机个人信息及2017年3月13日通过工商银行转账归还原告33000元是用于支付50万元借款的利息，并不是用于归还该笔借款的本金”，该判决书内容显示33000元应当认定是偿还本案的借款；5、张奇工商银行29页转账记录，证明目的：29页转账记录可以证明张奇通过工商银行卡收到本金是47.6万元，通过工商银行卡共计39笔归还安纪玲的金额是588100元（其中直接转到安纪玲卡上的是527100元，转到李某的账户上的是61000元），扣除本金47.6万元和6%的资金占用费25011元，安纪玲应当退还87089元。对反诉原告（被告）张奇提起的反诉请求，反诉被告（原告）安纪玲未提供证据。对双方当事人提交的证据，本院综合认证如下：对原告（反诉被告）安纪玲提交的证据1即借条，张玲、张奇对涉案借款安纪玲具体交付的款项是50万元还是47.6万元有异议，但无相反证据予以证明，本院对其异议不予采纳；对借条上利息肆份有异议，亦无相反证据予以证明，本院对其异议不予采纳。对证据6微信聊天记录，张玲、张奇均有异议，本院认为从证据上两人的对话内容可以看出涉案借款50万元，利息一月2万元，印证了该借款的利息约定为月息肆份，本院予以确认。原告（反诉被告）安纪玲提交的证据1-6来源合法、内容客观真实，且与本案有关联，本院予以采信。对反诉原告（被告）张奇提交的证据1、2，经本院核实，予以确认。对证据3、4及证据5工商银行29张转账记录显示的转账金额，本院予以确认。安纪玲虽对张奇提交的证据有异议，但未向本院提交证据证明其异议成立。对被告张玲提交的证据，经本院审核，作为有效证据予以采信。根据庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张玲系被告（反诉原告）张奇的妻妹，被告（反诉原告）张奇与原告（反诉被告）安纪玲系同事。2015年3月，张玲通过张奇介绍认识安纪玲。2015年3月11日，安纪玲、张玲及张奇三人在获嘉县景园小区协商借款事宜，商定由安纪玲出借给张玲50万元，张奇对该50万元予以担保，张玲将其房屋产权证（房产证号13××**）交给安纪玲作为抵押。当天安纪玲通过银行转账方式两次转到张奇账户47.6万元，2.4万元现金交给二被告，张玲当场书写了借条。借条上显示借款金额为50万元，借款人为张玲，担保人为张奇，用期一年，月息肆份。双方对借条上“月息肆份”是谁书写、利息如何约定陈述不一。借款后，张奇每月通过银行转账的方式支付安纪玲款项，每次支付具体数额不等，但较为规律。自2015年3月20日起至2017年3月13日止，张奇通过银行转账方式共支付给安纪玲款项39笔，总额为588100元。另查明，安纪玲自2016-2018三年时间在获嘉县法院作为原告起诉的民间借贷纠纷案件有11起，涉案金额达493.6万元。其中2017年度4件，累计金额152万余元。在审理过程中，原告（反诉被告）安纪玲提出对借条上“月息肆份”是否为被告（反诉原告）张奇书写进行笔迹鉴定，本院委托河南金剑司法鉴定中心进行鉴定，河南金剑司法鉴定中心于2020年6月29日出具不予受理通知书：鉴定材料不完整，不充分（样本均为实验书写形成，存在局限性），并退还提供的所有鉴定资料。本院认为：《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：…（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。本案中，安纪玲作为出借人向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性、借款的目的具有营业性，其未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。故依照上述法律规定，本案所涉借款合同为无效合同。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，借条上显示的借款人是张玲、担保人是张奇，但张奇实际取得了借款并占有使用，是实际用款人。因案涉借款合同为无效合同，张奇依该借款合同取得的财产即借款本金50万元应当返还安纪玲，同时因张奇于2015年3月11日占用安纪玲的资金，张奇应当自2015年3月11日起按年利率6%支付安纪玲占用资金期间的利息27899.26元；而安纪玲依该借款合同所取得的财产即张奇已归还的借款本金及利息588100元则应当返还张奇。张奇支付给安纪玲的款项588100元与安纪玲出借的借款本金500000元及按6%计算的占用资金期间的利息27899.26元相互冲抵后，安纪玲应当对张奇多支付的60200.74元予以返还。故对安纪玲的诉讼请求，本院不予支持。关于张奇反诉要求安纪玲返还其多支付的款项87089元的诉讼请求，因其计算错误，对多计算的部分应当予以扣除，故对其诉讼请求本院不予全部支持。被告张玲答辩要求原告安纪玲赔偿因本案诉讼产生的各项损失费用，应通过其它法律途径解决，本院不予审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（五）项、第二十九条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、原告（反诉被告）安纪玲于判决生效后十日内返还被告（反诉原告）张奇60200.74元。二、驳回原告（反诉被告）安纪玲的诉讼请求。三、驳回被告（反诉原告）张奇的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，反诉案件受理费989元，均由原告（反诉被告）安纪玲承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  夏继豹审 判 员  郭厚利人民陪审员  申素杰二〇二〇年十一月九日书 记 员  冯重阳