浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书(2020)浙0602民初8138号原告：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司越州支行，住所地浙江省绍兴市环城北路**。负责人：袁军，行长。委托诉讼代理人：李燕，女，该行员工。委托诉讼代理人：屠晓峰，男，该行员工。被告：赵欢，女，1985年12月30日出生，汉族，住浙江省绍兴市越城区。被告：胡五军，男，1982年5月10日出生，汉族，住重庆市丰都县。原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司越州支行与被告赵欢、胡五军金融借款合同纠纷一案，原告于2020年9月25日向本院提起诉讼，请求判令：1、被告赵欢立即归还原告借款本金723740.55元,并支付计算至2020年9月20日止的利息（含罚息、复利）20281.52元,本息暂合计744022.07元,自2020年9月21日起至款项实际付清日止的利息（含罚息、复利），按个人购房担保借款合同约定的利率计算,利随本清；2、对被告赵欢名下位于绍兴市越城区府山西路319号101室房产【权证号为浙20**绍兴市××号不动产登记证明项下的抵押物】采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告就上述第1项债权对变价后所得价款在借款本金和合同约定利息范围内依法定程序优先受偿；3、被告胡五军对上述第1项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。本院于同日受理后，依法适用简易程序于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李燕到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理认定，2019年9月26日，原告与被告赵欢签订编号为8911120192054209的《个人购房担保借款合同》一份，约定被告赵欢为借款人和抵押人，原告为贷款人和抵押权人。本合同项下的借款担保为抵押担保，借款人同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还本合同项下贷款的担保。借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，即构成违约。贷款人有权按规定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。本合同项下借款金额为74万元整，借款月利率为4.491666‰。借款期限为2019年9月26日至2034年9月23日止。还款方式为等额本息还款。借款人未按本合同的约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。借款人每月偿还贷款本息额为6003.3元，共付180月。首次还款日为2019年10月20日，此后每月还款日为当月的20日。借款人贷款所购买的房屋坐落绍兴市越城区××路××号××室。被告胡五军作为前述抵押房产的共有人，承诺同意将前述抵押房产用于抵押，并同意接受前述个人购房借款合同正文中各项有关抵押的条款，并签字确认。原告与被告赵欢于2019年9月26日又签订《抵押合同》一份，约定原告根据2019年9月26日于债务人赵欢签订的个人购房担保借款合同，向债务人提供融资74万元整，抵押人赵欢自愿以有完全处分权的财产作为抵押财产，为债权人在上述合同中的债权提供抵押担保。抵押担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等。双方就合同项下抵押房产办理抵押登记手续。被告胡五军于2019年9月26日向原告出具保证函一份，载明保证人同意为原告向债务人赵欢在2019年9月26日止2034年9月25日期间内最高融资限额人民币74万元整的所有融资债权提供最高额保证。保证范围包裹但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证人承诺本保证函不因主合同无效而无效，且保证人对贷款人在主合同无效情况下的一切债权（权利）仍按本保证函约定承担连带保证责任。合同签订后，原告按约发放了贷款。但被告未按约还本付息，截至2020年9月20日，被告赵欢尚欠原告借款本金723740.55元，利息（含复利）20281.52元，遂成讼。本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系、抵押合同、保证合同关系，各方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告赵欢发放贷款，但被告未能按约还款，其行为已违反合同义务，原告据此要求被告赵欢归还借款本金并按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，有合同依据，本院予以支持。被告胡五军自愿为被告赵欢在原告处的案涉借款提供最高额保证担保，原告要求被告胡五军承担连带清偿责任，有合同依据，本院予以支持。被告赵欢以其名下的房产向原告提供抵押担保，并办理抵押登记手续，原告主张实现担保物权，有合同依据，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵欢应归还原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司越州支行借款本金人民币723740.55元，并支付截至2020年9月20日的利息（含复利）20281.52元，自2020年9月21日起至借款实际还清之日止的利息（含罚息、复利）按中国人民银行有关规定及合同约定计付，于本判决生效之日起三十日内履行；二、原告浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司越州支行就其享有的上述第一项债权，对编号为浙（2019）绍兴市不动产证明第0035623号不动产登记证明项下抵押物经折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；三、被告胡五军对被告赵欢的上述第一项债务在最高融资限额74万元及合同约定范围内承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5620元、财产保全费4270元，合计9890元，由被告赵欢、胡五军共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。??????审判员  赵珠艳二〇二〇年十一月二十日书记员  徐 薇附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。