广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初5059号 原告：中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行，住所地：玉林市玉州区玉柴路**，统一社会信用代码：91450900900422559D。 负责人：吴旭，该支行行长。 委托代理人：黄海东，该支行员工。 委托代理人：周婷婷，该支行员工。 被告：黎胜勇，男，汉族，1993年12月2日出生，住广西玉林市玉州区。 被告：梁建，女，汉族，1975年05月15日出生，住广西玉林市玉州区福绵镇福绵村牛车巷22社**，身份证号码：。原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行与被告黎胜勇、梁建信用卡纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行的委托代理人黄海东、周婷婷到庭参加诉讼，被告黎胜勇、梁建经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告黎胜勇、梁建立即归还所欠原告信用卡透支本金、利息、滞纳金、违约金合计71450.8元，其中透支本金24765.39元，透支利息合计25915.51元，滞纳金4769.9元，违约金合计16000元（暂计至2019年12月17日，此后按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至欠款还清时止）。2、判决被告梁建归还黎胜勇所欠原告牡丹信用卡（卡号：62×××81）透支本息71450.8元，其中透支本金24765.39元，透支利息合计25915.51元，滞纳金4769.9元，违约金合计16000元（暂计至2019年12月17日，此后按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至欠款还清时止）。3、判决被告承担本案的案件受理费、保全费、执行费、公告费、评估费等为了实现债权而支出的所有费用。事实和理由：1、被告黎胜勇于2014年01月20日向原告申请办理家装分期付款贷记卡，经审核，原告乎2014年01月27日向被告发放卡号为62×××81的专项贷记卡。原告与被告黎胜勇于2014年02月20日签订了《个人房屋装修专项分期付款业务还款合同》，并办理10万元的个人房屋装修专项分期付款业务，期限24个月，合同第三条约定被告使用牡丹分期付款卡支付房屋装修款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的本金，分期还款共分24期，首期偿还（含手续费）11802元，以后每期偿还的金额为人民币4166元，从透支次月起的25日前或于被告与原告约定的其他还款曰前将第一期偿还的款项存入牡丹分期付款卡，第二期及其以后的还款资金均应于每月约定还款日前存入牡丹分期付款卡。被告于2014年02月08日到原告营业网点领取启用上述贷记卡，并使用该专项贷记卡办理房屋装修分期付款业务，商户为玉林市玉州区三超大自然木地板店，交易金额10万元。合同第六条约定，如被告没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金丹其牡丹分期付款卡账户被法院等有权机关冻结，导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取利息、复利和滞纳金。2、被告黎胜勇从2016年02月25日开始连续不按时还款，发生违约，违约的透支本金是24765.39元。原告按规定冻结其贷记卡，并以不同方式（包括工行95588短信提醒、电话、信函、登报公告、上门）向被告黎胜勇催收还款。但被告黎胜勇均未有还款行动,至今被告黎胜勇仍未还清原告牡丹信用卡透支本息。截止2019年12月17日，被告黎胜勇拖欠原告信用卡（卡号：62×××81)透支本息71450.80元，其中：透支本金24765.39元，透支利息25915.51元，滞纳金4769.9元，违约金16000元。被告梁建作为共同偿债人，并向原告出具共同还款人承诺书，被告梁建应对被告黎胜勇债务承担还款义务。被告与原告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款”对被告发生违约时应当承担的透支利息、滞纳金、复利的计算方式及因催收产生的费用进行了详细的约定：除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款曰（含）之间的时间段为免息还款期，被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。另外，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发[2016]111号）的有关规定，中国工商银行股份有限公司2016年9月30日在门户网站、营业网点等发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，2017年1月1日起执行。因被告己违反双方签订的《个人房屋装修专项分期付款业务还款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》的约定,未履行还款义务，为保障原告的合法权益，特向贵院起诉，请求贵院依法判决，判如所请。 被告黎胜勇、梁建未作答辩，亦未向本院提交证据，视为放弃答辩和质证的权利。原告为其主张的事实提供了相应的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2014年1月20日，被告黎胜勇向原告提出申请，要求申请办理家装分期付款专项卡，为此被告填写了工银信用卡申请表，表示愿意遵守中国工商银行牡丹卡章程和领用合约的规定。此后，原告向被告黎胜勇核发了信用卡（卡号为62×××81）一张。原告与被告黎胜勇于2014年2月20日签订《个人房屋装修专项分期付款业务还款合同》，合同中约定“乙方（即被告）因装修房屋，需支付装修款项，房屋装修总价为150500元；乙方以其牡丹分期付款卡（卡号为：62×××81），以分期方式支付房屋装修款，分期金额为10万元；分期还款共分24期，首期偿还（含手续费）11802元，以后每期偿还的金额为4166元；手续费金额为7620元，乙方授权甲方从其牡丹分期付款卡账户内直接扣收手续费。手续费一经甲方扣收，在任何情况下甲方均不向乙方退还手续费；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金。甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定向乙方收取利息、复利、滞纳金等”。被告梁建于2014年1月20日在共同产权人声明书、共同还款人承诺书中签名，明确“本人在此承诺，与借款人黎胜勇共同承担还款义务，负责共同按时偿还透支本金、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务，直至全部债务结清为止。”被告黎胜勇于2014年2月8日使用该卡透支付款用于家装消费。之后被告并未依约归还透支款项，截至2019年12月17日，被告黎胜勇、梁建尚欠信用卡透支本金24765.39元、利息25915.51元，滞纳金4769.9元。 另查明，中国工商银行牡丹信用卡章程及领用合约规定：本章程由发卡机构负责制定和修改。发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告；修改后的章程自公告满45日即为生效。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照银行对账单标明的最低还款额还款，甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额来还部分5%支付滞纳金。透支利息、费用等按月计收复利并从甲方账户中扣收。 本院认为，被告申请办理原告的贷记卡，承诺遵守中国工商银行牡丹卡章程和领用合约，并与原告达成合意，该合意与法无悖，应属有效协议，各方均应按照协议约定履行自己的义务。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费后，应遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息，并支付相关费用。被告黎胜勇逾期不还，已构成违约，梁建作为信用卡号62×××81共同债务人，故原告要求被告黎胜勇、梁建共同偿还尚欠的透支本金、利息（含复利）、滞纳金，本院予以支持。关于2017年1月1日起的违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发［2016］111号）第三条规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告与被告未就违约金的收取通过协议进行约定，故原告要求被告支付上述违约金缺乏合同依据，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎胜勇、梁建偿还原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行信用卡卡号为：62×××81透支款本金24765.39元； 二、被告黎胜勇、梁建支付原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行信用卡卡号为：62×××81透支利息（截至2019年12月17日的利息合计为25915.51元；从2019年12月18日起的利息按中国工商银行牡丹信用卡章程及领用合约的规定计算至款项全部还清之日止）及滞纳金4769.9元。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案受理费1586元，减半收取计793元，由被告黎胜勇、梁建负担；因计算有误，原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行多预交受理费786元，本院退还给原告。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审 判 员  黄 双 二〇二〇年十一月三十日 法官助理  吕仟伦 书 记 员  文晓丹