贵州省麻江县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2635民初896号原告：中国农业银行股份有限公司麻江县支行，统一社会信用代码915226352162100825，住所地贵州省麻江县杏山镇回龙路南侧。负责人：陈俊，系该行行长。委托诉讼代理人：吴寿瞻，男，苗族，1964年6月4日生，住贵州省麻江县，系该行员工。委托诉讼代理人：张祥国，男，苗族，1969年4月15日生，住贵州省麻江县，系该行员工。被告：杨仁祥，男，畲族，1985年2月4日出生，住贵州省麻江县。被告：王朝友，男，苗族，1989年9月15日出生，住贵州省麻江县。原告中国农业银行股份有限公司麻江县支行（以下简称“农行麻江县支行”）诉与被告杨仁祥、王朝友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月10日公开开庭进行了审理，原告农行麻江县支行委托诉讼代理人吴寿瞻、张祥国到庭参加诉讼，被告杨仁祥、王朝友经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告农行麻江县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨仁祥偿还原告农行麻江县支行贷款本金50,000.00元,利息以50,000.00元为基数,正常利息从2019年6月27日起至2020年4月9日止按5.655%计算、超期利息（罚息、复息）按8.4825%（5.665*50%=8.4825%）从2020年4月10日起计算至本金还清之日止；2、判令被告王朝友承担连带偿还责任；3、判令被告杨仁祥、王朝友承担诉讼费。事实和理由：被告杨仁祥2017年3月31日因生产资金周转，向原告申请小额农户贷款人民币伍万元整，原告于2017年4月10日与被告杨仁祥、王朝友签订了《农户贷款借款合同》，并于同日向被告杨仁祥发放农户小额贷款人民币伍万元整，循环额度期限3年，自助贷款期限1年。执行年利率5.655%，逾期年利率执行8.4825%。2019年6月27日第三次循环贷款伍万元整，贷款到期为2020年4月10日。贷款到期后，被告本息分文未还，截止2020年7月9日下欠贷款本金50,000.00元,利息按2017年4月10日签订的借款合同约定计算至全部贷款本息还清之日止。本笔贷款担保方式为自然人保证担保，保证人为被告王朝友。现贷款已逾期，虽经原告多次催收，但被告未履行清偿责任、担保人也未履行代偿责任。原告为维护自身合法权益，保护国有金融企业资金安全，特起诉请求人民法院依法支持上述诉讼请求。被告杨仁祥、王朝友未答辩，亦未提交证据材料。经审理查明：2017年3月31日,被告杨仁祥以生产资金周转为由，向原告申请农户小额贷款50000.00元，并提交了分别由被告杨仁祥、王朝友签名捺印的《农户小额贷款业务申请表》、《个人信贷业务自然人保证人情况表》以及由被告王朝友签名捺印的《担保承诺书》，被告王朝友自愿为被告杨仁祥的借款提供担保。2017年4月10日，被告杨仁祥、王朝友分别以“借款人”和“担保人”名义与原告签订《农户贷款借款合同》，双方约定借款金额／可循环借款额度人民币为50000.00元，用款方式为可循环方式，自2017年4月10日起至2020年4月9日（额度有效期）止；借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日期最迟不超过额度有效期;借款提取及还款账号为62×××72；1年期以内（含）借款执行固定利率；还款方式为利随本清，到期一次性归还本息；借款担保方式为最高额保证，担保债务最高余额为60000.00元;担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……。2019年6月27日，原告向被告杨仁祥持有的卡号为62×××72账户内第三次循环发放自助贷款50000.00元，该笔贷款于2020年4月9日到期，借期内正常利率为5.655%／年，逾期执行利率为8.4825%／年。贷款到期后，因被告杨仁祥未按约偿还贷款本金50000.00元及相应利息，被告王朝友亦未履行代偿责任，原告催收未果故向本院提起诉讼。本案诉讼过程中，被告杨仁祥于2020年9月27日向原告偿还了借款本金24.75元（系原告贷款系统自动扣收），尚欠本金49975.25元。本院认为，原告与被告杨仁祥签订《农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，且双方实际履行了合同约定的内容，即原告向被告杨仁祥发放了贷款，被告杨仁祥使用原告提供的借款，双方之间的借款合同关系成立，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，被告杨仁祥应按照合同约定按时全额偿还借款本息。原告主张尚欠借款本金50,000.00元，但根据其提供的借款《业务凭证》，被告杨仁祥在本案诉讼过程中于2020年9月27日偿还了借款本金24.75元，故本院确认被告杨仁祥尚欠原告借款本金49,975.25元。原告主张按照借款合同约定的年利率5.655%计算借款期限内即2019年6月27日至2020年4月9日的利息，并按照逾期年利率8.4825%计算逾期还款期间即2020年4月10日起至借款还清之日止的逾期利息，根据原告与被告杨仁祥签订《农户贷款借款合同》关于借款执行利率和逾期执行利率的约定，案涉借款在期限内采用执行利率即5.655%/年、逾期还款则采用逾期执行利率即8.4825%/年。被告杨仁祥的借款已于2020年4月9日到期，逾期未予清偿，原告计算利息的方式和标准正确，本院对其关于利息的请求予以支持。被告王朝友在案涉《农户贷款借款合同》“担保人栏”处签名捺印，并提供了《担保承诺书》，明确担保的限额为60,000.00元，期限为3年，以及在借款人及被告杨仁祥未按期归还贷款本息时代为清偿的连带担保责任，足以证实被告王朝友知晓自己担保的贷款额度、期限及其责任的承担方式。同时，原告亦在其保证期限和限额内向被告杨仁祥发放了贷款，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，被告王朝友作为担保人，应当对原告主张的本金、利息、诉讼费用承担连带责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告杨仁祥在判决生效后10日内向原告中国农业银行股份有限公司麻江县支行偿还借款本金人民币49,975.25元及利息（利息按照双方2017年4月10日签订的《农户贷款借款合同》中关于利息、罚息及复利的约定执行，计算至本息清偿之日止）；二、被告王朝友对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司麻江县支行的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费减半收取525.00元，由被告杨仁祥、王朝友连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费（缴纳上诉费账户名：黔东南苗族侗族自治州财政局；账号：25×××63；开户银行：贵州凯里农村商业银行股份有限公司；附页栏上注明“法院上诉费”及案件当事人名称，以便与案件对号），上诉期满后七日内未缴纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。逾期本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，若义务人不履行判决书所确定的义务，权利人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。审判员  龙文二〇二〇年十一月十日法官助理文金涛书记员罗倩