广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1973民初8409号原告：东莞农村商业银行股份有限公司黄江支行，住所地：广东省东莞市***********。负责人：蒋勇文，行长。委托诉讼代理人：张俊雄，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨沃彬，广东众达律师事务所实习律师。被告：傅皇政，男，1993年12月22日出生，汉族，住广东省东莞市****************，公民身份号码：441************010。原告东莞农村商业银行股份有限公司黄江支行与被告傅皇政金融借款合同纠纷一案，依法适用简易程序，后因被告傅皇政下落不明，依法转为普通程序，组成合议庭于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张俊雄、杨沃彬到庭参加了诉讼，被告傅皇政经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞农村商业银行股份有限公司黄江支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还贷款本金226451.61元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（暂计至2020年1月5日为利息0元、罚息0元、复利0元），本息暂计至2020年1月5日共226451.61元；后续利息、罚息、复利均按《楼宇按揭抵押借款合同》及《借款借据》的约定计算，计至全部款项实际清偿之日止；2.原告对被告所有的位于东莞市*******************产[粤房地他项权证莞字第2100376229]的房产享有抵押权，并对其拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费。事实与理由：2012年12月13日，原告与被告签订了合同号为051**********024的《楼宇按揭抵押借款合同》及借据号为051************400的《借款借据》。该合同及借款借据约定被告向原告申请300000元的贷款用于支付购房款，还约定了借款期限、借款利率、罚息、复利等。为确保该合同项下贷款能得到清偿，被告以其名下位于东莞市*******************产为该合同项下债务提供抵押担保。并已办妥抵押登记，证号为粤房地他项权证莞字第2100376229号。《楼宇按揭抵押借款合同》及《借款借据》签订后，原告即依约发放了300000元贷款，现因被告在外负债，抵押给原告的位于东莞市黄江镇雍雅山庄23座2101号的房产已被人民法院查封并准备拍卖，属于借款人发生可能影响归还贷款人本息的情形，已严重影响贷款人的权益，被告的行为已构成严重违约。根据《楼宇按揭抵押借款合同》第二十八条第二款：“借款人为个人而丧失偿债能力，或经法院下令查封、扣押、冻结财产”，第八款：“借款人发生其他可能影响归还贷款人本息的行为”，原告有权要求被告提前归还全部剩余贷款本金，根据合同约定计收利息、罚息和复利，并对案涉抵押房产享有抵押权，并对其拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告傅皇政未作答辩，亦未举证。本院经审理认定事实如下：2012年12月13日，原告（贷款人）与被告傅皇政（借款人、抵押人）、案外人东莞百事威房住开发有限公司（保证人）签订《楼宇按揭抵押借款合同》（合同编号为051**********024），约定原告根据被告傅皇政的贷款申请，同意向被告傅皇政发放购房按揭贷款，贷款金额为300000元，贷款期限为20年，从2012年12月13日至2032年12月12日，贷款月利率为4.9125%，并按下列公式换算：年利率=月利率×12，日利率=年利率÷360。实际发放贷款时，遇国家调整利率并适用于本合同项下贷款的，原告将执行国家规定，相应调整利率，具体执行利率以借款借据约定的利率为准，不再通知被告和保证人。贷款利率“一年一定”，即签订合同的当年执行借款借据中约定的利率，以后各年自1月1日起，原告按照国家利率规定而实施的当年1月1日的相应档次贷款利率;此种利率调整不再通知被告和保证人。被告还款以每一个月为一期还款，共239期。原告与被告双方商定，自贷款发放次月起，原告应按月归还贷款本息，同时授权原告于每月15日在指定还款账户扣收本息；被告应按每月分期应缴付的金额还款，具体按本合同第六十条约定的月均还款法执行。逾期未能足额交付当月还款，被告必须尽快补足，并同时向原告交付逾期罚息。逾期供款的从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收利息，遇到国家调整利率按新规定执行。而供款期遇节假日不顺延，但给予五天宽限期，在宽限期内未供款的，自期满次日期按有关规定计算罚息（罚息包括五天宽限期在内）；被告将本合同项下所购房产向原告提供抵押担保，由东莞百事威房住开发有限公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至被告办理了《房地产权证》并完成抵押登记手续，且《房产抵押他项权证明书》由农商行执管时止；抵押财产为位于东莞市*****************号的房产，建筑面积为54.63㎡，购房总价为￥429755元，商品房买卖合同编号为20121018E03B80909195；原告可于下列情况之一依法解除本合同并宣布提前收回贷款，同时原告有权处置该抵押房产并直接从被告的任何账户中扣收被告的应付款项：（二）被告为个人而丧失偿债能力，或经法院下令查封、扣押、冻结财产；（九）被告累计欠交供款六期（含六期）以上或连续欠交供款三期（含三期）以上。2012年12月13日，双方签订了东莞农村商业银行按揭借款借据，确认被告于2012年12月13日向原告借款300000元，担保方式为抵押，月利率为4.9125%，供款期数为239期，按揭成数为7成。2015年6月10日，原告与被告就案涉房产办理了他项权证明[证号为粤房地他项权证莞字第2100376229号]，房地产他项权利人为原告，房地产权属人为被告，房地产权证号为2100790980，他项权利种类为抵押权，债权数额为300000元，在附记一栏中备注第一顺序抵押权人。根据原告提供的中国执行信息公开网显示，被告因（2020）粤1973执3282号案件被本院列为失信被执行人，执行依据文号为（2019）粤19民终9608号，执行标的为2309657元。原告提供的被告欠供贷款本息情况汇总、贷款欠供明细表显示，被告从2020年3月开始逾期，截止2020年9月15日，借据余额224347.38元、欠本金额6416.55元、欠息金额5431.29元、罚息金额140.35元、复利金额119.67元，欠供贷款本息合计12107.86元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告傅皇政经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，应当承担由此导致的不利法律后果。原告与被告傅皇政、案外人东莞百事威房住开发有限公司签订的《楼宇按揭抵押借款合同》是各方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定，享有权利、履行义务。原告已依约履行放贷义务，被告傅皇政应依约履行按月还款义务。原告主张，因被告傅皇政在外负债，案涉抵押房产已被人民法院查封并准备拍卖，属于借款人发生可能影响归还贷款人本息的情形，已严重影响贷款人的权益，被告的行为已构成严重违约，且被告傅皇政从2020年3月开始逾期还款，截止至2020年9月15日已累计超过6期逾期供款，根据《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定，借款人为个人而丧失偿债能力，或经法院下令查封、扣押、冻结财产；借款人累计欠交供款六期（含六期）以上或连续欠交供款三期（含三期）以上，原告有权依法解除本合同并宣布提前收回贷款。因此，原告诉请要求被告傅皇政提前归还尚欠的全部本金及利息，合法有理，本院予以支持，被告傅皇政应偿还原告贷款本金224347.38元及利息、罚息、复利（截止至2020年9月15日，利息为5431.29元、罚息140.35元、复利119.67元，后续利息、罚息、复利按《楼宇按揭抵押借款合同》的约定计至实际清偿之日止）。对于原告诉请超出上述范围的部分，本院予以驳回。关于优先受偿权问题。根据《楼宇按揭抵押贷款合同》第十八条、第二十条约定，原告与被告傅皇政依合同约定办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，抵押登记日期为2015年6月10日，被告自愿将其所有的位于东莞市*****************的房产设定为案涉贷款的抵押物，系其真实意思表示，双方已就案涉抵押物办理了抵押登记手续，不违反法律法规禁止性规定，抵押登记合法、有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。所以，原告请求对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告傅皇政应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告东莞农村商业银行股份有限公司黄江支行借款本金224347.38元及利息、罚息、复利（截止至2020年9月15日，利息为5431.29元、罚息140.35元、复利119.67元，后续利息、罚息、复利按《楼宇按揭抵押借款合同》的约定计至实际清偿之日止）；二、原告东莞农村商业银行股份有限公司黄江支行对被告傅皇政所有的位于东莞市*****************的房产（他项权证明书号码为粤房地他项权证莞字第2100376229）在上述第一判项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司黄江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4696元（原告已预交），由被告傅皇政负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  叶伟芬人民陪审员  朱树辉人民陪审员  丁慧娟二〇二〇年十一月九日书 记 员  曾 璇卢嘉敏附相关法律条文（节选）：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。