四川省苍溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0824民初3374号 原告：四川苍溪农村商业银行股份有限公司，住所苍溪县陵江镇解放路东段**。 法定代表人：吉庆东，董事长。 委托诉讼代理人：蔡利，女，1971年11月20日出生，汉族，住，住四川省苍溪县公司职员。 被告：何开斌，男，1985年1月6日出生，汉族，住，住四川省苍溪县/div> 被告：冯冬梅，女，1988年11月7日出生，汉族，住，住四川省苍溪县被告何开斌妻子。 被告：四川水木源置业有限公司，住所地四川省武侯区致民东路******写**。 法定代表人：李永军，董事长。 原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司与被告何开斌、被告冯冬梅、被告四川水木源置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人、被告四川水木源置业有限公司到庭参加诉讼。被告何开斌、被告冯冬梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司提出如下诉讼请求：解除原、被告签订的个人商品房按揭贷款担保合同；被告何开斌、冯冬梅偿还原告处借款121099.98元及从2019年11月21日起至本息还清之日止的资金利息、复息、罚息、违约金；在被告何开斌、冯冬梅不履行债务时，原告有权处置二被告提供的抵押物，有权就所得价款优先清偿原告债务及实现债权的相关费用；被告四川水木源置业有限公司对上述债务的本息、违约金承担连带还款责任。事实和理由：2015年2月11日被告何开斌、冯冬梅以购房为由在原告处贷款200000元，签订个人商品房按揭贷款担保借款合同，期限10年，按月等额付本息。同时被告何开斌、冯冬梅以其购买的位于苍溪县住房作为抵押担保，并办理房屋预告登记证明。被告四川水木源置业有限公司自愿为上述贷款提供连带保证责任。2015年3月20日被告何开斌、冯冬梅申请支用借款200000元。此后被告何开斌、冯冬梅将本息结至2018年10月21日。被告四川水木源置业有限公司替被告何开斌、冯冬梅支付从2018年11月21日-2019年7月21日的借款本息20117.02元。至此被告何开斌、冯冬梅下欠原告借款本息127904.73元，经原告多次催收未予还款，现起诉法院提出上述诉讼请求。 被告何开斌、冯冬梅未到庭答辩。 被告四川水木源置业有限公司辩称：被告何开斌、冯冬梅购房借款属实。本被告只是承担保证责任，会积极配合原告执行被告何开斌、冯冬梅的抵押房产，并要求在执行房产后将本被告替代支付的房款予以返还给本被告。 原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司为支持自己的诉讼请求向本院提交如下证据： 1、身份信息、结婚证、公证书，拟证实原、被告诉讼主体适格。 2、个人商品房按揭贷款担保借款合同、借款申请书、借款借据，拟证实原、被告借款关系成立。 3、扣收楼盘保证金申请、还款单据，拟证实2019年3月26日、7月26日原告扣划被告四川水木源置业有限公司的保证金20117.02元，用于抵扣被告何开斌、冯冬梅的借款本息。 4、催收信息、逾期催收通知书，拟证实原告对被告何开斌、冯冬梅进行催收。 5、商品房买卖合同，拟证实被告何开斌、冯冬梅在被告四川水木源置业有限公司处购买位于青溪兰庭2幢1单元13层4号住房一套。 被告何开斌、冯冬梅未到庭质证、亦未提交证据。 被告四川水木源置业有限公司对上述证据未提出异议，亦未提交证据。 本院对原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司提供的证据，确认其来源合法、内容客观真实、具有关联性，依法予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告何开斌与被告冯冬梅系夫妻。2015年2月2日被告何开斌、被告冯冬梅在被告四川水木源置业有限公司处购买位于苍溪县住房一套。同年2月11日被告何开斌、冯冬梅以购买上述房屋为由在原告处申请按揭贷款200000元，签订个人商品房按揭贷款担保借款合同，期限10年，按月等额付本息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%。同时被告何开斌、冯冬梅以其购买的位于苍溪县住房作为抵押担保，并办理了房屋预告登记证明。被告四川水木源置业有限公司对上述贷款承担连带保证责任。2015年3月20日被告何开斌、冯冬梅支用借款200000元。此后被告何开斌、冯冬梅将本息结至2018年10月21日。被告四川水木源置业有限公司替被告何开斌、冯冬梅支付从2018年11月21日-2019年7月21日的借款本息20117.02元。被告何开斌、冯冬梅又将余后4个月的本息结清。至此被告何开斌、冯冬梅下欠原告借款本金121099.98元及从2019年11月21日起的利息。经原告多次催收，被告何开斌、冯冬梅未予还款。2020年10月28日原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司起诉来院请求裁判解除原、被告签订的个人商品房按揭贷款担保合同；被告何开斌、冯冬梅偿还原告处借款121099.98元及从2019年11月21日起至本息还清之日止的资金利息、复息、罚息、违约金；在被告何开斌、冯冬梅不履行债务时，原告有权处置二被告提供的抵押物，有权就所得价款优先清偿原告债务及实现债权的相关费用；被告四川水木源置业有限公司对上述债务的本息、违约金承担连带还款责任。 本院认为，原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司与被告何开斌、被告冯冬梅、被告四川水木源置业有限公司签订的个人商品房按揭贷款担保借款合同系双方真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，原、被告均应按约履行合同义务。在原告足额向被告何开斌、冯冬梅发放贷款履行完合同义务后，被告何开斌、冯冬梅理应按照合同的约定还本付息，其未按时履约有违诚实信用原则。借款合同上明确约定有资金利率，被告何开斌、冯冬梅应按照合同约定的利率支付资金利息。被告四川水木源置业有限公司应按借款合同的约定承担连带保证责任，在其承担完连带还款责任后有权向被告何开斌、冯冬梅追偿。原告诉称的违约金，虽然在借款合同中有约定，但同样在利息中亦有罚息、复息的约定，罚息、复息就是为借款人不按时偿还贷款本息而设定，已经具有弥补损失、惩罚功能，再适用违约金条款明显超过其实际给原告造成的损失，故对原告要求违约金不予支持。 综上所述，原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司要被告何开斌、被告冯冬梅、被告四川水木源置业有限公司偿还借款及利息的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司与被告何开斌、被告冯冬梅、被告四川水木源置业有限公司签订的个人商品房按揭贷款担保合同。 二、被告何开斌、冯冬梅在本判决生效后偿还原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司借款121099.98元及从2019年11月21日起至本判决确定的给付之日止按个人商品房按揭贷款担保合同约定的利率计付资金利息、复息、罚息。 三、被告何开斌、冯冬梅逾期履行上述债务，原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司有权就被告何开斌、冯冬梅提供的抵押房产拍卖、变卖、折价后的价款优先受偿。 四、被告四川水木源置业有限公司承担连带保证责任。 五、驳回原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1361元，由被告何开斌、冯冬梅承担，被告四川水木源置业有限公司连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员 田 蕊 二〇二〇年十一月九日 书记员 闫淑明