浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0681民初13480号 原告：王丽，女，1986年12月6日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 委托诉讼代理人：金国锋，浙江永大律师事务所律师。 被告：陈燕风，男，1973年5月23日出生，汉族，住浙江省诸暨市。 被告：陈妮妮，女，1998年12月28日出生，汉族，住浙江省诸暨市。 被告：中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司诸暨店口支公司，住所地浙江省诸暨市店口镇第四人民医院北侧君豪花园****商铺。 负责人：谢露彬。 委托诉讼代理人：蒋向雁，浙江浣纱律师事务所律师。 原告王丽与被告陈燕风、陈妮妮、中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司诸暨店口支公司（以下至判决主文前简称平安保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告王丽的委托诉讼代理人金国锋、被告陈燕风、被告平安保险公司的委托诉讼代理人蒋向雁到庭参加诉讼。被告陈妮妮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王丽向本院提出诉讼请求：1.判令陈燕风赔偿王丽医药费64359.83元、住院伙食补助费720元、护理费11820元、营养费1800元、误工费19897元、鉴定费3350元、交通费300元、残疾赔偿金240728元、精神损害抚慰金10000元、后续治疗费10000元、车辆损失费1500元等损失中的307174元；2.判令陈妮妮、平安保险公司在责任或保险限额内承担连带赔偿责任。审理中，王丽将住院伙食补助费变更为1200元，总损失变更为364954.83元。事实与理由：2020年3月23日，陈燕风驾驶浙ＤＭ××××号小型轿车，行驶至诸暨市××镇××村地方时，与王丽驾驶的电动自行车发生碰撞，造成王丽受伤及车辆损坏的道路交通事故。诸暨市公安局交警部门到场后，经过勘查作出了道路交通事故认定书，认定陈燕风承担本次事故的主要责任，王丽负事故次要责任。事故发生后，王丽被送往诸暨市人民医院治疗。2020年7月3日，绍兴明鸿司法鉴定所出具绍明鸿所［2020］临鉴字第1874号鉴定意见书：王丽构成道路交通事故九级伤残；建议给与误工天数为事故发生后至定残日即101天，护理期为60天，营养期为60天。另查明，陈燕风驾驶的车辆在平安保险公司投保了交强险和商业险。事故发生后，王丽多次与陈燕风协商赔偿事宜，但未果。因陈燕风忽视交通安全，导致了本次交通事故中王丽受伤，应对本次交通事故承担主要赔偿责任，陈妮妮作为车辆所有人，在明知陈燕风没有驾驶证的情况下仍然出借车辆，存在过错。平安保险公司作为事故车辆的承保人，应当在保险限额范围内承担连带赔偿责任。 陈燕风答辩称：对事故发生的经过及责任认定无异议，其他没有意见。 陈妮妮未作答辩。 平安保险公司答辩称：1.对交通事故发生的经过及责任认定无异议。根据道路交通事故认定书，可以看出陈燕风在交通事故发生时未取得机动车驾驶证，属无证驾驶，是保险人不承担保险责任的情形之一，故对于诉请不同意赔付。2.涉案车辆在平安保险公司投保了交强险和三者险100万元，并投保了不计免赔险，事故发生在保险期间内。3.护理费、误工费、残疾赔偿金按绍兴中院新公布的道路交通事故赔偿标准赔付。住院期间护理费按照王丽诉请标准计算，出院后护理时间按照省平均工资的50%计算；误工费标准按照私营单位的平均工资154.47元/天计算；残疾赔偿金按照49899元/年计算；精神损害抚慰金过高；后续治疗费应以实际产生的损失主张；车辆损失费没有证据证实，不应支持；鉴定费和诉讼费不属于保险赔偿范围。 王丽围绕其诉讼请求向本院提交了道路交通事故认定书、诸暨市人民医院住院病历、出院记录、住院费用清单复印件、医疗费发票、绍兴明鸿司法鉴定意见书、司法鉴定费发票、保险单、交强险保险单、机动车驾驶证、电动车购置收据。经质证，陈燕风对上述证据无异议。平安保险公司质证认为，对上述证据真实性均无异议，但是医疗费发票中有一张2214.5元票据购买方是张雄，与本案缺乏关联性；住院费用清单中，伙食费498元重复计算，应当扣除；鉴定费不属于保险赔偿范围；从保单可以看出，保险公司已经说明合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成，还要求投保人收到后，认真核实和阅读条款，并用加粗的黑体进行了提示。经审查，本院对上述证据真实性均予以确认，虽然金额为2214.5元的医疗费发票的购买方是张雄，但经本院核实，张雄与王丽系夫妻关系，且该笔费用发生在王丽出院当天即2020年4月16日，购买的材料为卫生材料及敷料，而王丽的长期医嘱单及出院材料中有敷贴等的记载，故该发票产生的损失符合王丽因本次交通事故致伤的治疗特征，本院认定该费用为王丽因交通事故产生的医疗费用损失。至于住院费用清单中498元的伙食费，与住院伙食补助费重复，应当剔除。 平安保险公司为证明其辩述意见，向本院提交了商业险投保单、陈妮妮的照片、交强险保险条款、机动车商业保险免责事项说明书及2014版的机动车商业保险条款。经质证，王丽认为该证据为电子版打印件，不是纸质版。当保险公司对法律规定的禁止行为作为商业险免责事由时，应在订立保单时予以明确提示。但平安保险公司未在签订保险合同当场对陈妮妮尽到免责事项的提示义务，陈妮妮对其是否接受提示表示否认，对签字是否为本人所签表示不清楚。该保单落款处，虽有加粗免责事由，但也说明了要投保人进行摘录以确认受到提示，但是投保人并未摘录。本案中，陈燕风虽然是无证驾驶，保险公司提供了免责说明书，但该投保单上并未加盖保险公司印章，陈妮妮对该签字亦不认可，故保险公司未尽到提示义务，其要求免除责任无依据。陈燕风认为是女儿陈妮妮去投保的，非其经手，所以对此不知情。本院对上述证据真实性予以确认。 经审理，本院查明的交通事故发生经过与责任认定与王丽诉称的一致。还查明，事故发生后，王丽被送往诸暨市××人民医院急诊治疗，后转诸暨市人民医院住院治疗24天,另有数次门诊治疗，共花去医疗费64359.83元。2020年7月3日，绍兴明鸿司法鉴定所出具鉴定意见：王丽2020年3月23日因故致右侧第1-9肋骨及左侧第1-7肋骨骨折等，上述损伤为原发性损伤，与本次外伤存在直接因果关系，为完全作用；王丽2020年3月23日因故致肋骨骨折12根以上（右侧第1-9肋骨及左侧第1-7肋骨骨折），评定为人体损伤九级伤残；建议给与误工期为损伤日起至评残前一日止，护理期为60日，营养期为60日。为此，王丽支出司法鉴定费3350元。事故还导致王丽驾驶的电动自行车损毁，该车于2020年3月9日购置，购置价格为1400元。案涉事故发生时，驾驶人陈燕风未取得驾驶资格。陈燕风已向王丽支付了各项费用63300元。 另查明，陈燕风驾驶的浙ＤＭ××××号车辆在平安保险公司投保了交强险和商业险100万元，并投保了不计免赔险，保险期间自2019年12月7日至2020年12月6日，事故发生在保险期间内。浙ＤＭ××××号车辆登记的所有权人为陈妮妮，陈妮妮作为投保人在车辆保险合同的投保人声明页面末端投保人签章处签字，投保人声明上载明：“尊敬的客户，为了充分保障您的权益，请您以以下黑体字内容，在方格内进行手书，以表明您已了解投保内容，并自愿投保：（以下黑体）本人确认收到条款、免责事项说明书，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保”。但是在该下方手写的方格处，陈妮妮未手写誊录。机动车第三者责任保险第二十四条载明：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有系列情形之一者：……3、无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”。该条款和其他条款为相同字体，与其他条款在形式上无差异。 本院认为，公安机关交警部门认定陈燕风对本起事故负主要责任，王丽负次要责任，符合事故发生时的客观状况和相关道路交通安全法律法规，本院予以确认，并据此确认陈燕风承担80%的赔偿责任。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。浙ＤＭ××××号车辆在平安保险公司投保了交强险和商业三者险100万元，并投保了不计免赔险，故由平安保险公司在保险范围内承担保险责任。王丽的合理损失认定如下：1.医疗费63861.83元（已剔除伙食费498元）；2.住院伙食补助费50元／天×24天＝1200元；3.护理费197元／天×24天＋197元／天×36天×50%＝8274元；4.误工费154元／天×101天＝15554元；5.营养费30元／天×60天＝1800元；6.残疾赔偿金49899元／年×20年×20%＝199596元；7.司法鉴定费3350元；8.精神损害抚慰金酌定8000元；9.车辆损失费酌定1200元；10.交通费300元。上述损失合计303135.83元。事故发生时陈燕风系无证驾驶，但平安保险公司仍应在交强险责任范围内垫付人身损害的费用。鉴于陈燕风已经支付各项费用63300元，本院认为该部分费用包含了车辆损失费用1200元、医疗费和残疾赔偿金等其他费用62100元，故平安保险公司还需在交强险范围内垫付57900元（其中精神损害抚慰金在交强险责任范围内优先赔偿）。 王丽因本次交通事故产生的需由陈燕风赔偿的其余损失计145548.67元[（303135.83元-121200元）×80%]是否应当由平安保险公司在商业险范围内赔付的问题，本院分析如下：根据法律规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人应当对该条款作出提示。本案中，陈妮妮通过网络进行投保，其虽在投保人声明处签字，但并未在方格内手写代表其已收到条款、免责事项说明书、保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果的内容，而根据该投保人声明内容可知，投保人在方格处手写加黑字体内容，才表明其收到条款、免责事项说明书、保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。故陈妮妮仅在投保人签章处签字不能达到平安保险公司辩称的其已经向陈妮妮告知免责事项的证明目的。此外，平安保险公司提交的保险条款中关于无证驾驶在商业险范围内免责的约定条款和周边其他条款在字体等形式上一致，并未能起到足以引起投保人注意的作用。由此，本院对平安保险公司辩称的因陈燕风无证驾驶其可在商业险责任范围内免责的辩述意见不予采纳，平安保险公司尚需在保险范围内赔偿王丽203448.67元（其中交强险内57900元，商业险内145548.67元）。平安保险公司辩称鉴定费不在保险理赔范围内，但是未能提交证据证明保险合同约定了鉴定费不在保险理赔范围内，且鉴定费为王丽主张权利产生的必要合理费用，故本院对该辩述意见不予采纳。王丽向本院主张后续治疗费用10000元，但未能提交证据证明还需要后续治疗，本院不予支持，如其今后还产生另外的医疗费，可另行主张权利。陈妮妮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司诸暨店口支公司赔偿原告王丽医疗费、住院伙食补助费、护理费、营养费、误工费、司法鉴定费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等各项损失共计203448.67元（其中交强险内赔偿57900元，商业险内赔偿145548.67元），款限本判决生效之日起十五日内付清； 二、驳回原告王丽的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5908元，依法减半收取2954元，由原告王丽负担994元，被告陈燕风负担1960元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 员  韩 华 二〇二〇年十一月十日 法官助理  郭芳琼 书 记 员  陈 兰