湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1182民初2038号原告：武穴中银富登村镇银行有限公司。住所地：湖北省武穴市永宁大道**。统一社会信用代码91420000331777981E。法定代表人：余俊，男，系该公司董事长。委托诉讼代理人：郭英，女，1977年11月30日出生，汉族，武穴中银富登村镇银行有限公司副行长，住湖北省武穴市。特别授权。委托诉讼代理人：张云定，男，1971年6月28日出生，汉族，武穴中银富登村镇银行有限公司员工，住湖北省武穴市。一般代理。被告：李均佳，男，1978年4月15日出生，汉族，住湖北省武穴市。被告：吴美玲，女，1982年2月24日出生，汉族，住湖北省武穴市。原告武穴中银富登村镇银行有限公司（以下简称“武穴中银富登银行”）与被告李均佳、吴美玲借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武穴中银富登银行的委托诉讼代理人郭英与被告吴美玲到庭参加诉讼，被告李均佳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武穴中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李均佳、吴美玲偿还贷款本金24957.71元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息及复利。截止至2020年7月16日，应还利息896.37元、应还罚息1291.09元，以上暂计27145.17元。以及2020年7月17日起至贷款全部清偿之日止所产生的正常利息(按合同约定利率及期限计算)及罚息和复利(罚息和复利分别以实际逾期本金和利息为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即年利率18%计至贷款全部结清之日)；2.判令各被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年7月24日，武穴中银富登银行与李均佳、吴美玲签订《借款合同》(编号:2017G0113022090014)，约定武穴中银富登银行向李均佳、吴美玲发放贷款100000元，贷款期限36个月，合同利率为年利率12%，贷款期限为2017年7月24日至2020年7月23日，还款方式为等额本息还款法，除首末两期可能有所不同以外，每月偿还的本息合计金额相等(其中还息额为当期正常利息，还本额递增)，到期日还清本金并付清利息。上述合同签订后，武穴中银富登银行于2017年7月26日如约发放贷款。李均佳、吴美玲在2019年12月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。为此，武穴中银富登银行多次电话及上门催收，向李均佳、吴美玲宣布到期的贷款本息，但截至起诉日李均佳、吴美玲仍未偿还。武穴中银富登银行认为，李均佳、吴美玲未能清偿借款合同下的武穴中银富登银行债权，应承担违约责任。综上，为及时实现贷款债权、维护武穴中银富登银行的合法权益，武穴中银富登银行特此提起诉讼，恳请依法判决如诉。被告李均佳均未予答辩亦未提交证据。被告吴美玲辩称，欠款情况属实，但是吴美玲现在还款能力有限，希望能通过协商解决，尽量分期分批偿还。另吴美玲已于2020年4月与李均佳解除婚姻关系。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告武穴中银富登银行围绕其诉讼请求依法提交的证据能证明案件相关事实，依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：李均佳与吴美玲于2008年9月11日补办结婚登记。2017年7月8日，李均佳与吴美玲向武穴中银富登银行递交《个人消费借款申请表》，向武穴中银富登银行申请借款150000元。2017年7月24日，李均佳、吴美玲作为借款人与贷款人武穴中银富登银行签订《个人借款合同》（以下简称“《借款合同》”）并同时办理借款借据。约定：贷款金额100000元，贷款期限36个月，合同利率为年利率12%；贷款用途为用于房屋装修，还款时间每月20日，按等额本息还款法方式还款：除首末两期可能有所不同以外，每月偿还的本息合计金额相等（其中还息额为当期正常利息，还本额递增），到期日还清本金并付清利息。《借款合同》另约定：2.4……逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，……6．违约及补救措施6.1发生下列任一项或多项情形时，构成借款人的违约事件：（1）借款人未按本合同约定用途使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款资金（或以化整为零方式规避本合同中关于由中银富登受托支付的明确约定），或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项；……；6.2借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1．5倍按日加付罚息，直至还清欠款；……；6.3借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、……依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴/拍卖等处置费用律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。李均佳与吴美玲在《借款合同》上借款人处及借据上借款人处签名并按手印。武穴中银富登银行在借款合同上盖有公司贷款业务合同章。2017年7月26日武穴中银富登银行依约向李均佳、吴美玲发放100000元贷款。自2019年12月20日起，李均佳、吴美玲开始未按合同约定还本付息。后武穴中银富登银行工作人员向李均佳发出《全部收贷通知书》宣布上述《借款合同》下的未到期的全部贷款立即到期。审理中武穴中银富登银行陈述利息及复利罚息的计算方式为：该笔贷款于2020年7月25日到期，李均佳、吴美玲现下欠贷款本金24957.71元及计至2020年7月25日贷款期限内未偿还的利息905.01元。自2020年7月26日计至2020年9月16日，复利以应还利息905.01元为基数按年利率18%计算为79.53元。罚息以未偿还的本金24957.71元为基数按年利率18％计算为1974.33元。上述利息复利及罚息共计2958.87元。对自2020年9月17日起的利息及复利，利息按下欠本金24957.71元为基数，复利按下欠利息905.01元为基数，均按合同约定年利率12％的1.5倍，即年利率18％计至贷款本息全部结清之日止。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告李均佳、吴美玲与原告武穴中银富登银行签订的《借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，且各方行为人具有相应的民事行为能力，该《借款合同》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告武穴中银富登银行已按约交付贷款，被告李均佳、吴美玲也应按合同约定按期偿还本息。合同约定按等额本息还款法方式还款，还款时间为每月20日。自2019年12月20日起，被告李均佳、吴美玲开始未按合同约定还本付息，根据合同中违约责任的约定，原告武穴中银富登银行可以宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。且原告武穴中银富登银行向本院主张权利时贷款已全部到期。现原告武穴中银富登银行要求被告李均佳、吴美玲偿还下欠借款本金24957.71元及相应利息，未违反法律规定及合同约定，予以支持。被告吴美玲辩称其于2020年4月与被告李均佳解除婚姻关系，但未提交相关证据，即使所述属实，因该笔借款系被告李均佳、吴美玲共同向原告武穴中银富登银行所借，即使二人解除婚姻关系，也不影响其应共同承担的还款责任。《借款合同》约定贷款年利率为12%，同时对违约责任有明确约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）中规定：关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。因被告李均佳、吴美玲下欠贷款本金24957.71元及贷款期限内未偿还的利息905.01元。现原告武穴中银富登银行要求被告李均佳、吴美玲支付自2020年7月26日计至2020年9月16日利息、复利及罚息共计2958.87元。及自2020年9月17日起的利息及复利，利息按下欠本金24957.71元为基数，复利按下欠利息905.01元为基数，均按合同约定年利率12％的1.5倍，即年利率18％计至贷款本息全部结清之日止，亦符合法律规定及合同约定，亦予以支持。综上，被告李均佳、吴美玲应向原告武穴中银富登银行偿还借款本金24957.71元及利息，其中计至2020年9月16日利息为2958.87元，自2020年9月17日起的利息及复利，利息按下欠本金24957.71元为基数，复利按下欠利息905.01元为基数，均按年利率18％计至贷款本息全部结清之日止。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：限被告李均佳、吴美玲于本判决生效之日起十日内向原告武穴中银富登村镇银行有限公司偿还借款本金24957.71元及利息（其中计至2020年9月16日利息为2958.87元，自2020年9月17日起的利息及复利，利息按下欠本金24957.71元为基数，复利按下欠利息905.01元为基数，均按年利率18％计至贷款本息全部结清之日止。）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费478元，减半收取239元，由被告李均佳、吴美玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  范胜临二〇二〇年十一月十一日书记员  陈 瑜