湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1103民初4034号 原告：永州市住房公积金管理中心，住所地永州市冷水滩区河东翠竹路**。 法定代表人：赵国平，该中心主任。 委托诉讼代理人：欧雪江，男，1974年8月4日出生，汉族，冷水滩区人，户籍地永州市冷水滩区，代理权限为特别代理。 委托诉讼代理人：李刚，湖南人和人（永州）律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告：饶启帆，男，1985年6月28日出生，汉族，冷水滩区人，住永州市冷水滩区。 被告：黄正德，男，1944年12月10日出生，汉族，冷水滩区人，住永州市冷水滩区。 被告：陈香香，女，1948年12月7日出生，汉族，冷水滩区人，住永州市冷水滩区。 被告：何福田，男，1970年1月17日出生，汉族，冷水滩区人，住永州市冷水滩区。 被告：黄芳，女，1974年8月26日出生，汉族，冷水滩区人，住永州市冷水滩区。 原告永州市住房公积金管理中心诉被告饶启帆、黄正德、陈香香、何福田、黄芳借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人欧雪江、李刚、被告饶启帆、何福田到庭参加了诉讼。被告黄正德、陈香香、黄芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永州市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：一、判令被告饶启帆立即向原告偿还贷款本金107404.4元、利息1952.12元，罚息112.15元（利息、罚息暂计算至2020年7月10日，之后利息、罚息按借款合同约定的利率计算至贷款本金还清偿止）；二、判令被告饶启帆不履行上述债务时，原告有权对被告黄正德、被告陈香香提供抵押的位于冷水滩区××南跃进机械厂）5栋502的房产（产权证号：永房权证冷字第7××6号）和被告何福田、被告黄芳提供抵押的位于冷水滩区××南跃进机械厂）6栋3-101的房产（产权证号：永房权证冷字第7××6号）享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告饶启帆因购房向原告申请住房公积金个人住房贷款，2012年11月8日，原告与五被告签订《个人住房公积金借款及抵押担保合同》，双方在合同中约定，原告向被告饶启帆发放18万元贷款，贷款期限为180个月，自2012年11月8日至2027年11月8日止，贷款利率按约定计算，被告饶启帆以按月等额还款方式归还贷款本息，如被告饶启帆连续三个还款期或累计六个还款期未按时偿还贷款本息，原告有权要求被告饶启帆提前还本付息。被告黄正德、陈香香以自己所有的位于冷水滩区××南跃进机械厂）5栋502的房产为被告饶启帆的贷款提供抵押担保。被告何福田、黄芳以自己所有的位于冷水滩区××南跃进机械厂）6栋3-101的房产为被告饶启帆的贷款提供抵押担保。被告饶启帆贷款后，多次逾期归还贷款本息，目前已累计逾期6期，原告多次追偿未果，遂诉至法院。 被告饶启帆辩称：原告诉请是事实，刚开始发生逾期的时候答辩人与法院做过说明，答辩人尊重法院的判决结果。 被告何福田辩称：答辩人是出于朋友的原因做担保的，法院如何判决答辩人没有异议。 被告黄正德、陈香香、黄芳未予答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据。原告提交的证据被告无异议且与本案相关，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2012年11月19日被告饶启帆以购房为由，向原告申请住房公积金个人住房贷款20万元。2012年11月8日，以被告饶启帆作为借款人、被告黄正德、何福田作为抵押人、被告陈香香、黄芳作为抵押财产共有人与原告永州市住房公积金管理中心作为委托贷款人、中国工商银行永州分行作为受托贷款人签订了《个人住房公积金借款及抵押担保合同》，合同主要内容为：1.贷款金额为180000元，贷款用途为购房；2.贷款利率为月利率3.75‰，利息从放款之日起计算，借款期限一年的利率按合同利率计息，一年期以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率，不再另行通知借款人；3.贷款期限自2012年11月8日起至2027年11月7日止，共180个月；4.借款人自愿按月等额还款法归还贷款本息，在贷款期内，每月还款总金额不变，按照先支付利息后偿还本金来计算。借款人在市工行冷水滩支行开立还贷存款账户，户名为饶启帆，帐号为6222××××8437的银行账户，通过该账户在每期还款日之前存入当期足额还本付息的存款，首次委托扣款自放款之日起次月10号开始；5.借款人如未按约定的时间归还贷款本息，同意贷款人对逾期贷款按在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息；6.借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息按国家规定计收复利；7.借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权要求借款人提前还本付息；8.此笔借款，借款人采用抵押、质押、其他条款的担保方式。抵押人自愿以本合同所附《抵押物清单》列示财产（产权证号为永房权证冷字第7××6号、永房权证冷字第7××6号）的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保；9.抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；10.本合同履行中发生纠纷，协商不成的，可向委托贷款人所在地人民法院提起诉讼。此外，合同还对其他权利义务事项进行了约定。原、被告双方就合同约定的抵押房产向永州市房产交易管理所申请了抵押登记，并于2012年10月30日办理出他项权证，证号为永房他证冷水滩字第5××4号他项权证，他项权人为原告。2012年11月8日，原告委托中国建设银行股份有限公司永州梅湾路支行将18万元贷款发放至被告饶启帆的存款户。被告饶启帆仅按照合同约定偿还部分贷款本息，至2020年7月10日已累计逾期6期没有归还贷款本息，经原告多次催收仍不履行，原告遂向本院提起诉讼。至2020年7月10日止，被告饶启帆尚有贷款本金107404.4元、利息1952.12元、罚息112.15元未归还。 本院认为，第一、被告饶启帆因购房需要向原告借款，双方为此签订了《个人住房公积金借款及抵押担保合同》，该合同系双方真实意思的表示，内容合法，是依法成立并有效的合同，对当事人具有法律约束力，原、被告双方均应按照约定履行自己的义务。原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告饶启帆应当依约按等额本息还款方式每月归还贷款本息。现被告饶启帆拒不履行还款义务，至2020年7月10日已累计7期没有归还贷款本息。根据双方合同约定，借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权要求借款人提前还本付息，故对原告要求被告饶启帆偿还贷款本金的诉讼请求，本院依法予以支持。同时，双方在合同中对逾期还款的违约责任进行了约定，即对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%的罚息，并对借款人未支付的利息按国家规定计收复利。基于被告饶启帆上述逾期还款的违约行为存在，故对原告要求被告饶启帆支付贷款罚息和复利的诉讼请求，本院亦予以支持；第二、被告黄正德、何福田作为抵押人，被告陈香香、黄芳作为抵押担保财产的共有人与原告及被告饶启帆共同签订《个人住房公积金借款及抵押担保合同》，约定，被告黄正德、何福田自愿将其所有的房产为被告饶启帆向原告的借款提供抵押，并依法办理了抵押物登记，该抵押行为合法有效，故对于原告要求被告黄正德、陈香香、何福田、黄芳以其抵押房产承担抵押担保责任的诉讼请求，依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告饶启帆在本判决生效后十日内偿还原告永州市住房公积金管理中心借款本金107404.4元及截至2020年7月10日的利息1952.12元、罚息112.15元，2020年7月10日后的利息、罚息均按合同约定计算至贷款本金偿还完毕时止； 二、被告饶启帆不履行上述债务时，原告永州市住房公积金管理中心有权以被告黄正德、陈香香提供抵押的坐落于冷水滩区××跃进厂（湖南省跃进机械厂）5栋502号的房产（永房权证冷字第7××6号）及被告何福田、黄芳提供抵押的坐落于冷水滩区××路××南省跃进机械厂）6栋3-101号的房产（永房权证冷字第7××6号）折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2490元，减半收取1245元，由被告饶启帆、黄正德、陈香香、何福田、黄芳负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  柏子仁 二〇二〇年十一月十七日 法官助理宋立辉 代理书记员  秦芳芳