杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0103民初4359号 原告：中国工商银行股份有限公司杭州庆春路支行，营业场所：浙江省杭州市下城区庆春路188号。 负责人：张超尔，该支行行长。 委托诉讼代理人：俞虹、张晓樱，该支行员工。 被告：钱尼聪，男，1987年10月14日出生，汉族，住浙江省淳安县。 被告：黄亚芹，女，1984年12月21日出生，汉族，住浙江省淳安县。 被告：杭州泓德担保有限公司。住所地：浙江省杭州市拱墅区德胜路**海外海德胜大厦**。 法定代表人：杨卫国。 原告中国工商银行股份有限公司杭州庆春路支行（以下简称工商银行庆春路支行）与被告钱尼聪、黄亚芹、杭州泓德担保有限公司（以下简称泓德担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案。被告钱尼聪、黄亚芹、泓德担保公司采用公告送达，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用简易程序，由审判员杜建平独任审理，并于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告工商银行庆春路支行的委托诉讼代理人俞虹、张晓樱到庭参加诉讼，被告钱尼聪、黄亚芹、泓德担保公司经本院公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理并当庭宣判。本案现已审理终结。 原告工商银行庆春路支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令第一被告立即归还所欠原告牡丹信用卡透支本金110227.72元、手续费10422元、滞纳金1224.53元、透支利息3379.23元（计算至2017年6月25日），合计125253.48元。2017年6月26日起至牡丹信用卡透支款项等全部还清之日止的违约金、利息、复利等按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定另行计付。2、请求判令第二被告对上述款项承担共同还款责任。3、请求判令第三被告对上述款项承担共同偿债责任。4、请求法院判令第一、第二被告、第三被告承担本案受理费、保全费等全部诉讼费用。 事实与理由：2014年9月1日，原告与第一被告签订了编号为FQZX0212020202201402345的牡丹信用卡透支分期付款合同，根据合同约定第一被告向原告申请透支金额200000元用于家居装修，还款方式为按月分期还款，共36期，即透支期限从2014年9月1日至2017年9月1日止，第二被告出具了共同还款承诺书，承诺对上述透支款项承担共同还款责任。第三被告向原告出具了共同偿债人承诺书，承诺对上述款项承担共同偿债责任。合同签订后，原告于2014年9月1日依约发放了透支款。2017年9月1日该笔家居装修分期已到期，第一被告仍未按照合同约定偿还我行到期家居装修分期本金、利息、违约金等。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院依法判如所请。 被告钱尼聪、黄亚芹、泓德担保公司未作答辩。 原告工商银行庆春路支行围绕诉讼请求提交了《牡丹信用卡透支分期付款合同》、牡丹卡申领表、签购单、牡丹卡家居装修明细表、《共同还款承诺书》、《共同偿债人承诺书》，经庭审出示。三被告均未提交证据，亦未到庭质证，视为自动放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为，原告工商银行庆春路支行提供的签购单系复印件，不符合有效证据的形式要件，本院不予确认；其余证据均真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年8月7日，被告黄亚芹向原告出具《共同还款承诺书》1份，承诺已完全了解被告钱尼聪与原告工商银行庆春路支行签订的FQ-ZX-12020202-201402345号借款合同文本内容，自愿承担共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。 同年9月1日，原告工商银行庆春路支行作为甲方、透支债权人与被告钱尼聪作为乙方、透支债务人签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》（编号为ＦＱ-ＺＸ-12020202-201402345）1份，约定：乙方向杭州初泰装饰工程有限公司（商品销售方或服务提供方）购买家居装修，交易总价为286000元，乙方自行支付首付款86000元，并通过向甲方申请办理该合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为200000元；乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡用于办理该合同项下的透支分期付款业务；乙方不可撤销地授权甲方将透支资金支付至开户行为中国工商银行股份有限公司杭州开元支行、户名为杭州初泰装饰工程有限公司、账号为1202××××0482的账户；同时，乙方承诺甲方将透支资金划入该指定账户后，即视同甲方已经依据该合同的约定向乙方提供了透支资金，乙方将按照该合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；该合同项下透支分期还款期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额＝透支金额／还款期数，乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；该合同项下乙方向甲方支付手续费20860元，乙方分期支付手续费，按照约定的还款期数，以一个月为一期，分期向甲方支付手续费；乙方在履行该合同过程中应遵守该合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；乙方承担该合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；如乙方没有按该合同约定足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按该合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账号内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；等等。 同年9月1日，被告泓德担保公司向原告出具《共同偿债人承诺书》1份，承诺自愿作为共同偿债人，对被告钱尼聪在上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，如被告钱尼聪未能按照上述合同约定清偿债务，原告工商银行庆春路支行有权直接要求被告泓德担保公司进行清偿。 上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》签订后，被告钱尼聪通过工行牡丹信用卡透支200000元，并开始履行分期还款义务，然其多期未按时足额还款。截至2017年6月25日，被告钱尼聪共欠本金110227.72元、手续费10422元、滞纳金1224.53元、透支利息3379.23元。 本院认为，原告工商银行庆春路支行与被告钱尼聪签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，被告黄亚芹出具的《共同还款承诺书》以及被告泓德担保公司出具的《共同偿债人承诺书》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人均应恪守约定，诚实履行。原告工商银行庆春路支行已按约发放贷款，但被告钱尼聪未按约履行还款义务，被告黄亚芹、泓德担保公司亦未履行共同还款责任，应承担相应的违约责任。原告工商银行艮山支行要求收回贷款本息、手续费等款项，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告钱尼聪、黄亚芹、泓德担保公司未到庭应诉，系放弃其诉讼权利，应当承担由此导致的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钱尼聪于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州庆春路支行透支本金110227.72元、手续费10422元； 二、被告钱尼聪于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州庆春路支行滞纳金1224.53元、透支利息3379.23元（暂计至2017年6月25日，此后的滞纳金、利息按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和中国人民银行的有关规定计算至实际履行之日止）； 三、被告黄亚芹、杭州泓德担保有限公司对被告钱尼聪的上述第一、二项债务承担共同还款责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2805元，减半收取1402.5元，由被告钱尼聪、黄亚芹、杭州泓德担保有限公司负担。 原告中国工商银行股份有限公司杭州庆春路支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告钱尼聪、黄亚芹、杭州泓德担保有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期法院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。 审 判 员 杜建平 二〇二〇年十一月十三日 法官助理     万璐 兼书记员