广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初17190号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，住所地广州市番禺区南城路**，统一社会信用代码91440101671813002K。负责人：廖萃扬，职务：行长。委托诉讼代理人：屈绮乔，广东理恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：李文靖，广东理恒律师事务所实习人员。被告：邓兆华，男，1977年6月12日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行（以下简称“邮政储蓄银行番禺支行”）与被告邓兆华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行番禺支行的委托诉讼代理人屈绮乔、李文靖到庭参加诉讼。被告邓兆华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿借款本金1913671.57元并支付计至实际清偿之日止的利息（利息按合同约定年利率5.39%的标准计算，暂计至2020年10月26日为38097.92元）；2.判令被告向原告支付计至实际清偿之日止的罚息（罚息按照合同约定按借款利率基础上加收30%计算，暂计至2020年10月26日为615.71元）；3.判令被告承担原告为维权而支付的律师费5000元；4.判令依法处理抵押房产[位于广州市番禺区市桥街丹桂园大街22巷**楼702，证号：粤（2019）广州市不动产权第07205764号]，且原告对该抵押房产处置所得价款享有优先受偿权；5.判令本案诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、诉前财产保全费、公告费等）。事实和理由：2019年3月14日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499997Q119034861162）,由被告向原告申请借款授信金额为人民币1970000元，用于购买坐落于广州市番禺区市桥街丹桂园大街22巷3号楼702的房屋。贷款（授信）期限共264个月，借款利率为5.39%，未按合同约定日期偿还贷款本金的，在借款利率基础上加收30%计收罚息。若被告未按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息及罚息。原告因此产生的包括诉讼费、律师代理费、拍卖费等由被告承担。另外，被告以其名下位于广州市番禺区市桥街丹桂园大街22巷3号楼702的房屋为上述借款抵押担保，原告已取得案涉房产不动产登记证明[证号：粤（2019）广州市不动产证明第07203457号]。合同签订后，被告向原告借款197万元，借款利率为5.39%，期限自2019年4月2日至2041年4月2日，还款方式为等额本息。原告已经按照约定足额按时发放借款给被告，被告应严格按照合同约定按时足额履行还款义务，但被告在还款期届满后仍未按时足额向原告归还借款，被告逾期还款的行为已构成严重违约，经原告多次追讨无果。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告邓兆华未到庭应诉及答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月5日，邓兆华作为借款人向邮政储蓄银行番禺支行提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款金额为1970000元，贷款品种为二手住房贷款，贷款（授信）期限为264月。2019年3月14日，邮政储蓄银行番禺支行作为贷款人，被告邓兆华作为借款人、抵押人签订了编号为4499997Q119034861162的《个人购房/购车借款及担保合同》，其中约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款1970000元用于购买坐落于广州市番禺区市桥街丹桂园大街22巷3号楼702房（以下简称涉讼房屋），贷款起止期为2019年3月14日至2041年3月14日，贷款期限为264个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行；借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，构成借款人违约；借款人未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；解除本合同；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、保管费、提存费、鉴定费，诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押人自愿以涉讼房屋作为担保物向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；借款人在本合同项下应向贷款人支付的任何其它款项；贷款人为实现本合同项下抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的，或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，或贷款人依法可以处分抵押物的其他情形的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2019年3月25日，广州市国土资源和规划委员会核发了粤（2019）广州市不动产证明第07203457号不动产登记证明，记载涉讼房屋抵押给邮政银行番禺支行，义务人邓兆华，抵押债权额为1970000元。2019年4月2日，邮政银行番禺支行向邓兆华发放贷款1970000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，由邓兆华签字确认。该借据载明借款用途购房，还款方式等额本息，借款期限264个月（从2019年4月2日至2041年4月2日），年利率5.39%。被告邓兆华收到上述贷款后却逾期还款多时，截至2020年10月26日，被告仍拖欠原告借款本金1913671.57元、利息38097.92元、罚息615.71元。原告多次追讨无果，故诉至本院。另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司广东省分行与广东理恒律师事务所签订《中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行法律服务紧急采购项目（标包二：番禺支行律所法律服务采购项目）合同》，约定贷款（前期律师费）为5000元/笔。中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行为本案实际支付律师费5000元，并出具《情况说明》一份，确认其支付的上述律师费是代中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行支付，并由中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行向被告主张。至于上述合同约定的后期律师费，原告称其保留另案追讨的权利。原告于2020年9月16日就本案提出诉前财保申请，本院就原告的申请作出（2020）粤0113财保1446号民事裁定书，查封了被告价值1939856.98元的财产。本院认为，邮政储蓄银行番禺支行与邓兆华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。被告邓兆华向邮政储蓄银行番禺支行借款，邮政储蓄银行番禺支行依约向邓兆华发放贷款后，邓兆华未依约履行还本付息的义务，已构成违约。现邮政储蓄银行番禺支行依据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，宣布案涉贷款到期并要求邓兆华立即清偿尚欠的贷款本金余额1913671.57元以及计算至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。暂计至2020年10月26日利息为38097.92元，罚息为615.71元，自2020年10月27日起至本判决生效之日止，利息按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至本判决生效之日止；罚息以尚欠借款本金为基数，自逾期之日起按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至清偿之日止（自2020年10月27日起《个人购房/购车借款及担保合同》约定的中国人民银行规定的同期同档次基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）。关于原告要求邓兆华承担为维权而支付的前期律师费5000元的请求。邮政储蓄银行番禺支行与邓兆华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中约定贷款人为保障自身利益先行垫付的费用（包括律师费），有权随时向借款人和担保人追偿，因此，邮政储蓄银行番禺支行要求邓兆华支付律师费5000元的请求符合合同约定，且没有超出法律规定的收费标准，故本院予以支持。至于邮政储蓄银行番禺支行要求对处置涉讼房屋所得价款享有优先受偿权的问题。邓兆华提供涉讼房屋作为《个人购房/购车借款及担保合同》项下贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。因此，对于邮政储蓄银行番禺支行提出的其对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权的主张，合法有据，本院亦予以支持。被告邓兆华经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓兆华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行偿还借款本金1913671.57元及利息[含罚息，暂计至2020年10月26日利息为38097.92元、罚息为615.71元，自2020年10月27日起至本判决生效之日止，利息按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至本判决生效之日止；罚息以尚欠借款本金为基数，自逾期之日起按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至清偿之日止（自2020年10月27日起《个人购房/购车借款及担保合同》约定的中国人民银行规定的同期同档次基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）]；二、被告邓兆华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行支付律师费5000元；三、被告邓兆华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行支付诉前财产保全费5000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行对被告邓兆华名下位于广州市番禺区市桥街丹桂园大街22巷3号楼702房经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11129元，由被告邓兆华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王薇薇二〇二〇年十一月五日书记员  黎莹莹