河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初20707号原告上海某某有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路**，统一社会信用代码9141xxx27025903N。负责人张健，行长。委托诉讼代理人牛青坡，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人田雪，河南振山律师事务所律师。被告李某某，女，汉族，1983年1月1日出生，住河南省新郑市。被告左某某，男，汉族，1979年8月4日出生，住河南省新郑市。原告上海某某有限公司郑州分行诉被告李某某、左某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海某某有限公司郑州分行委托诉讼代理人田雪，被告李某某、左某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2018年1月26日，原告与被告李某某、左某某签订编号为76202018100110的《浦发银行个人授信合同》，合同主要约定：授信额度总额为人民币80万元，综合授信有效期为5年，自2018年1月26日起至2023年1月26日止，被告李某某可一次或分次向原告申请支用合同项下的综合授信额度，原告同意××提出的支用申请的，双方应当另行签署贷款合同或者类似业务文件，具体权利义务最终以该业务文件约定为准。被告李某某因支用本合同项下授信额度而形成的债务，由被告左某某提供个人房产的最高额抵押担保。同日，原告与被告李某某、左某某签订编号为76002xxx001967的《浦发银行最高额抵押合同》，合同主要约定：合同项下的抵押物为左某某名下位于新郑市××镇××路南侧某某一澜岸16号楼3单元402（权证编号：豫（2018）新郑市不动产权第00xxx552号）的房产，担保的主债权为原告与被告李某某自2018年1月26日至2023年1月26日止的期间内办理各类融资业务所发生的债权。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。同日，原告与被告李某某、左某某签订编号为76xxx00084号《浦发银行个人消贷易授信额度及支用借款合同》，合同主要约定：消贷易额度总额为人民币80万元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2023年1月25日止，本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算。贷款期限内利率不作调整，不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次还本等。××未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。并有权单方面调整××的还款方式，宣布贷款全部提前到期。合同签定后，原告依据合同约定向被告发放了贷款，但被告未能按照合同约定履行还款义务，根据上述合同的约定，原告要求被告归还全部本金、利息及罚息。请求依法判令：一、判令被告李某某、左某某共同偿还原告贷款本金80万元、利息40364.79元、罚息1942.40元，（利息、罚息暂计算至2020年7月27日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止），暂共计842307.19元；二、判令原告对被告左某某名下位于新郑市××镇××路南侧某某一澜岸16号楼3单元402（权证编号：豫（2018）新郑市不动产权第xxx52号）的房产有抵押权，对该房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令本案诉讼费用、保全费、律师费由被告承担。被告李某某辩称：借款实际是左某某用的，只是打到我的账户，还款及利息都是左某某支付的，2019年10月24日我与左某某办理离婚手续，离婚协议约定债务由左某某承担。被告左某某辩称：我愿意偿还全部借款，不再有李某某偿还借款，我愿意分期还款，我的房产证丢失了，我要求原告协助我补办房产证。经审理查明：2018年1月15日，被告左某某向原告出具《共同还款声明》，载明：鉴于借款人李某某（身份证号）向原告申请个人消费贷款，金额为950000元，本人做为借款人的共同还款人，愿意承担借款人的相关权利义务，并对贷款承担连带清偿责任。2018年1月26日，原告（××）与被告李某某（××）、左某某（共同还款人）签订编号为76202018100110号《个人授信合同》一份，主要内容为：授信额度总额为人民币800000元，本合同项下授信额度有效期为5年，即自2018年1月26日起至2023年1月26日止，本合同项下××支用授信额度的起点金额为人民币壹万元。××因支用本合同项下授信额度而形成的债务，由被告左某某提供房产的最高额抵押担保，最高额抵押合同编号为760020189000001967。同日，原告（××、贷款人）与被告李某某（××、借款人）、左某某（共同还款人）签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，主要内容为：本合同项下消贷易额度总额为800000元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2023年1月25日止。本合同项下消贷易额度将用于日常的消费。本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放之日起计算。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。××（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，××（贷款人）有权宣布本合同项下的××（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消等。同日，原告（××）与被告李某某（××）签订编号为760020189000001967号《最高额抵押合同》，主要内容为：被担保的主债权为，债权人在2018年1月26日至2023年1月26日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币捌拾万元整为限。抵押财产为坐落于新郑市××镇××路南侧某某-澜岸16号楼3单元402，产权人为左某某，权证编号为豫（2018）新郑市不动产权第0001552号。同日，被告李某某向原告出具《关于同意执行共同财产的承诺函》一份，主要内容为：承诺本人对左某某签署前述之《最高额抵押合同》（编号：760020189000001967）事宜已充分知悉，本人同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生××依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，××有权处分共同财产。原告提交不动产登记证明显示：证明权利或事项为抵押权，权利人为原告，义务人为左某某，房屋坐落于中原区秦岭××楼××号，豫（2018）新郑市不动产权第0001552号；抵押方式为最高额抵押；最高债权数额为800000元；债务履行期限自2018年1月26日至2023年1月26日。2019年2月10日，被告李某某支用贷款300000元；2019年2月11日，被告李某某支用贷款300000元；2019年2月12日，被告李某某支用贷款200000元，以上共计800000元。原告提交的零售贷款台账显示：截止2020年7月27日，被告李某某尚欠贷款本金为800000元，逾期利息为40364.79元，逾期罚息为1942.4元。本院认为：原告与被告李某某、左某某签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按照合同约定履行相应的义务。原告依约发放贷款，被告未按期归还贷款本息，构成违约，故原告要求被告李某某偿还借款本金及利息、罚息，合法有据，本院予以支持。被告左某某作为共同还款人，应承担共同还款责任。本案中，被告左某某自愿将其所有的位于新郑市××镇××路南侧某某一澜岸16号楼3单元402（不动产权证书号：豫（2018）新郑市不动产权第0001552号）的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，符合《中华人民共和国物权法》规定的优先受偿的情形，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李某某、左某某于本判决生效后十日内偿还原告上海某某有限公司郑州分行借款本金800000元、利息40364.79元及罚息1942.40元（利息、罚息暂计至2020年7月27日，自2020年7月28日之后的利息、罚息按《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定的标准计至实际清偿之日止，以上利息、罚息总计以年利率15.4%为限）；二、原告上海某某有限公司郑州分行对被告左某某名下位于新郑市龙湖镇泰山路南侧某某一澜岸16号楼3单元402号房屋【不动产权证书号：豫（2018）新郑市不动产权第0001552号】折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6111.86元，由被告李某某、左某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 何 萌二〇二〇年十一月三日书记员 卢聪楠