江西省信丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0722民初2893号原告：江西信丰农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行），地址：信丰县嘉定镇阳明北路**，统一社会信用代码：91360700MA35JGBM4N。法人代表：谢宜球，系公司董事长。委托诉讼代理人：张荣远、康俊禄，系公司清收部事业职员，特别授权代理。被告：黄明生，男，1978年12月27日生，汉族，江西信丰县人，住信丰县。被告：陈桂兰，女，1978年1月7日生，汉族，江西信丰县人，住信丰县，系黄明生妻子。上列当事人借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人张荣远、康俊禄到庭参加诉讼，被告黄明生、陈桂兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商银行的诉讼请求：1、判令解除原告与被告黄明生、陈桂兰签订的［2014］解放社个购房借字第134542014080510020027号《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告黄明生、陈桂兰立即提前归还原告贷款本金87537.75元、利息6079.46元（按合同约定利率计算，自2019年6月21日起至2020年9月3日）及2020年9月3日起至其实际偿还贷款之日止的利息；3、判令拍卖或变卖被告黄明生、陈桂兰的抵押房产所得款项，原告在其抵押担保范围内的债权享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年7月30日，被告黄明生、陈桂兰因购买信丰县海信置业有限公司开发的个人商业用房，向原告下属的解放支行（原解放信用社）申请办理一手房按揭贷款15万元，并与解放支行（原解放信用社）签订了［2014］解放社个购房借字第134542014080510020027号《个人购房借款／担保合同》，借款人为黄明生，期限10年（自2014年7月30日-2024年7月29日），贷款实行等额本息还款方式，利率执行人民银行同期人民币基准利率上浮10%;贷款由黄明生、陈桂兰名下、即其按揭贷款所购的位于信丰县新城商业中心（海信经典广场）的0304号个人商业用房提供抵押担保，抵押房产的不动产证书号为:赣（2016）信丰县不动产权第0005075号;不动产登记证明号为:赣（2016）信丰县不动产证明第0009210号，抵押权人为原告。2014年8月6日，被告黄明生在原告的解放支行（原解放信用社）办理借款15万元。贷款发放后，前期黄明生尚能按月还本付息，但是从2018年10月21日起贷款陆续出现逾期，原告管户经理多次电话或信息、微信向黄明生催收，但被告均未按合同约定履行还款义务。截至2020年9月3日，被告黄明生借款已连续14次未按合同偿还贷款本息，结欠原告贷款本金87537.75元、利息6079.46元，本息合计93617.21元。原告与被告签订的［2014］解放社个购房借字134542014080510020027号《个人购房借款／担保合同》约定:“第十条违约及违约责任10.1:发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约:Ａ、借款人未完全遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；10.2:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。10.3:借款人违约，除10.2条约定外，贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。”根据上述约定，被告黄明生已连续累计14次未按时足额偿还贷款本息，已明显构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，并以抵押物折价或者拍卖、变卖，以所得款项优先受偿借款人结久的贷款本息、及贷款人实现债权的其他所有费用。被告陈桂兰系黄明生妻子，夫妻两人向原告签有《共同还款承诺书》、《同意抵押意向书》，在《个人购房借款／担保合同》上签字，知晓按揭借款事实，借款发生于其婚姻存续期间，属于共同债务，理应承担共同还款责任。综上，为了维护原告的合法权益，现特向贵法院提起民事诉讼，申请法院依法支持原告诉讼请求。原告农商银行向本院提供的证据有：1、被告黄明生、陈桂兰身份证和结婚证复印件各一份；2、《个人商住按揭贷款申请书》、《赣州市商品房买卖合同》、《共同还款承诺书》各一份；3、《个人购房借款/担保合同》复印件一份；4、《同意抵押意向书》、《不动产登记证明》复印件各一份；5、《借款凭证》复印件一份；6、《还本还息明细表》1份；7、《贷款试算表》1份；8、《贷款催收通知书》复印件2份。被告黄明生、陈桂兰未作答辩，未向本院举证。经法庭审理查明的事实，2014年7月30日，被告黄明生、陈桂兰因购买信丰县海信置业有限公司开发的个人商业用房，向原告下属的解放支行（原解放信用社）申请办理一手房按揭贷款15万元，并与解放支行（原解放信用社）签订了［2014］解放社个购房借字第134542014080510020027号《个人购房借款／担保合同》，借款人为黄明生，期限10年（自2014年7月30日-2024年7月29日），贷款实行等额本息还款方式，利率执行人民银行同期人民币基准利率上浮10%；贷款由黄明生、陈桂兰名下，即其按揭贷款所购的位于信丰县新城商业中心（海信经典广场）的0304号个人商业用房提供抵押担保，抵押房产的不动产证书号为:赣（2016）信丰县不动产权第0005075号;不动产登记证明号为:赣（2016）信丰县不动产证明第0009210号，抵押权人为原告。2014年8月6日，被告黄明生在原告的解放支行（原解放信用社）办理借款15万元。贷款发放后，前期黄明生尚能按月还本付息，但是从2018年10月21日起贷款陆续出现逾期，原告管户经理多次电话或信息、微信向黄明生催收，但被告均未按合同约定履行还款义务。从2019年6月21日起至今，被告黄明生借款已连续14次未按合同偿还贷款本息，结欠原告贷款本金87537.75元及其利息未还。原告与被告签订的［2014］解放社个购房借字134542014080510020027号《个人购房借款／担保合同》约定:“第十条违约及违约责任10.1:发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约:Ａ、借款人未完全遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；10.2:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。10.3:借款人违约，除10.2条约定外，贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施....”。上述事实，有原告农商银行的陈述及其向本院提供的：被告黄明生、陈桂兰身份证和结婚证复印件各一份、《个人商住按揭贷款申请书》、《赣州市商品房买卖合同》、《共同还款承诺书》各一份、《个人购房借款/担保合同》复印件一份、《同意抵押意向书》、《不动产登记证明》复印件各一份、《借款凭证》复印件一份、《还本还息明细表》1份等证据证实，证据经法庭审核，可以认定。本院认为，原告农商银行与被告黄明生、陈桂兰签订的《个人购房借款/担保合同》）系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方应忠实履行合同约定的义务。被告未按约定向原告偿还贷款本金及利息构成根本性违约。原告与被告设定的不动产抵押登记系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，原告有权对抵押物的变现价款享有优先受偿权。原告农商银行在本次诉讼中提出的各项诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第三十六条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除2014年7月30日原告江西信丰农村商业银行股份有限公司（原信丰县农村信用合作联社解放信用社）与被告黄明生、陈桂兰签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告黄明生、陈桂兰应当归还原告江西信丰农村商业银行股份有限公司借款本金87537.75元及其利息（从2019年6月22日起按合同约定利率计息至还清借款之日止，利随本清），限于本判决生效之日起一个月内付清；三、原告江西信丰农村商业银行股份有限公司对被告黄明生、陈桂兰所有的坐落于（海信经典广场0304号）不动产权证号为：赣（2016）信丰县不动产权Ｄ00050**房产的拍卖、变卖款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2140元，减半收取1070元，由被告黄明生承担如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳上诉费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。审判员  叶玉龙二〇二〇年十一月十三日书记员  吕晓琳