河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初12450号原告郑州银行股份有限公司明理路支行，营业场所河南自贸试验区郑州片区（郑东）商都路与明理路西交叉口福蒙特家居物流中心B馆。负责人葛亚萍，支行行长。委托代理人李奇,河南中赢旗晟律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人王莉,河南中赢旗晟律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告王树红，女，1967年12月23日出生，汉族，住河南省新郑市。被告李健，男，1967年3月3日出生，汉族，住河南省新郑市。二被告共同委托代理人朱风雅，北京市京师（郑州）律师事务所律师。代理权限：特别授权。二被告共同委托代理人楚楚，北京市京师（郑州）律师事务所实习律师。代理权限：一般代理。原告郑州银行股份有限公司明理路支行诉被告王树红、李健金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李奇、王莉，被告王树红、李建共同委托代理人朱风雅、楚楚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年7月25日，被告王树红与原告签订《个人综合消费循环贷借款合同》，约定原告向被告王树红借款总额度440000元，有效期自2017年4月17日至2020年4月17日，借款支用方式为刷卡消费，指定银行卡尾号9420，借款利率为7.1775%，还款方式为按月付息，到期一次还本，同时约定被告王树红未按时归还借款本息，原告有权按照贷款执行利率上浮50%计收罚息等。同日，被告王树红与原告签订抵押合同，以其位于郑东新区农业东路33号2号楼2层1××号房产为其前述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、诉讼费、律师费等，并办理抵押登记。为保证债权的实现，被告李健与原告签订《保证合同》，对王树红借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金及为实现债权而产生的全部费用。上述合同签订完毕后，被告王树红通过指定卡号刷卡消费，原告依约进行了支付。借款期限届满，被告王树红拒不归还借款本息，被告李健也怠于承担保证责任。经原告多次催要，二被告仍不履行合同义务。现原告为维护其合法权益，故诉至法院，请求法院判令：1、被告王树红偿还原告借款本息合计445925.52元[其中本金439418.34元、含复利、罚息暂计算至2019年5月21日的利息6507.18元，2019年5月21日之后的利息（含复利、罚息）按照约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止]及原告因实现债权支出的律师代理费13977元，以上共计459902.52元；2、确认原告对被告王树红名下位于郑东新区农业东路33号2号楼2层1××号房产（产权证号：10××**）拍卖、变卖、折价所得价款在上述本金、利息、罚息、复利、律师费等费用范围内享有优先受偿权；3、被告李健对上述第一项费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。被告王树红、李健辩称：律师代理费以实际票据金额9318元为准。本院确认如下案件事实：2017年4月17日，原告（贷款人，甲方）与被告王树红（借款人，乙方）签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份。如被告在合同有效期内，未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由被告承担。其中《关于贷款细节的约定表》载明：合同编号（郑银个人循环借字第01120170010181890号）。循环贷总额度、有效期以及支用方式为：总额度为440000元，有效期自2017年4月17日至2020年4月16日，额度将用于个人消费其他贷款的刷卡消费，如变更用途需经原告书面同意。发放规则为直接向被告发放循环贷贷款用于偿还消费占用额度。借款期限：36个月。借款利率：按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率执行，即合同项下的初始贷款年利率为7.1775%。还款方式为按月付息，到期一次还本。借款担保：担保方式为保证。担保人为：李健。详见原告与该担保人签订的编号为郑银保字第09120170010141201号的《保证合同》担保方式为：抵押担保人为：王树红，详见原告与该担保人签订的编号为郑银最高抵字第07120170010125956号的《最高额抵押合同》。罚息规定：被告王树红未按本合同约定的期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。违约期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准贷款利率调整之日起相应上调。被告未按合同约定用途使用贷款的，原告有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率的基础上上浮100%。罚息计算期间自违约之日起至当期应付本息全部清偿之日止。违约期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准贷款利率调整之日起相应上调。原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。2017年4月17日，被告王树红与原告签订《最高额抵押合同》，《关于最高额抵押细节的约定表》约定：抵押权人（甲方）：郑州银行股份有限公司明理路支行，抵押人（乙方）：王树红。被告王树红（乙方）担保的主合同为原告郑州银行股份有限公司明理路支行（甲方）和被告王树红(债务人）于2017年4月17日至2020年4月16日期间签订的形成原告郑州银行股份有限公司明理路支行（甲方）对被告王树红(债务人）债权的各类合同及其修订或补充协议（包括个人综合授信额度合同、个人借款合同、小企业综合授信额度合同、小企业借款合同、银行承兑协议、借款展期协议等）。主合同履行期限以主合同的具体约定为准……。原告郑州银行股份有限公司明理路支行（甲方）和被告王树红（乙方）最高本金余额为440000元。本合同第五条约定的主债权本金之外的所有利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权。上述两款确定的债权金额之和为最高合同所担保的债权额。抵押清单载明：抵押物名称：商场、超市、购物中心，产权证号：10××17，处所：郑东新区农业东路33号2号楼2层1××号。所有人（使用权）权属：王树红。原告在甲方处盖章签字确认，被告王树红在乙方处签字捺印确认。原告向本院提交《不动产登记证明》＜豫（2017）郑州市不动产证明第0050958号＞一份，载明：证明权利或事项：抵押设立登记；权利人（申请人）：郑州银行股份有限公司明理路支行；义务人：王树红；坐落：郑东新区农业东路33号2号楼2层1××号；其他：不动产权证书号：10××17；抵押方式：最高额抵押；最高债权数额：440000元；债务人：王树红；债务履行期限：2017年4月17日至2020年4月16日。2017年4月17日，被告李健（保证人，乙方）与原告（债权人，甲方）签订《保证合同》一份，约定：保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。《关于保证细节的约定表》约定：债权人(甲方）：郑州银行股份有限公司明理路支行，保证人（乙方）：李健。主合同、主债权数额及主债务履行期限：被告担保的主合同为原告和债务人王树红、于2017年4月17日签订的编号为01120170010181890的《个人消费循环借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议），被告李健担保的主债权本金金额为440000元，主债务履行期限自2017年4月17日至2020年4月16日，该期限与借款凭证（借据）约定不一致的，以借款凭证（借据）约定为准。庭审中，原告称，合同签订后，被告王树红通过指定卡号刷卡消费后，原告依约向其发放借款，原告借款发放时间分别为2018年4月24日、4月25日、4月26日，三次向被告共发放借款439418.34元。原告起诉后未偿还借款，原告诉求的利息、罚息由系统自动生成，被告对原告上述无异议。原告为主张该笔债权，与河南中赢旗晟律师事务所签订《法律事务委托合同一份》，并向河南中赢旗晟律师事务所支付律师代理费用9318元。以上事实由《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》、《法律事务委托合同》、增值税普通发票及开庭笔录在案予以佐证。本院认为：原告与被告签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》是当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，合同签订后，原告依约发放了贷款，被告未按时偿还贷款本息，被告应承担相应的违约责任，故原告主张被告王树红偿还贷款本息，本院予以支持。原告主张被告王树红、李健支付原告为实现债权所支出的律师费，本院予以支持。原告主张对被告王树红名下位于郑东新区农业东路33号2号楼2层1××号房产拍卖、变卖、折价所得价款在上述本金、利息、罚息、复利、律师费等费用范围内享有优先受偿权，本院予以支持。被告李健签订有《保证合》约定：保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。故被告李健应依约对本案借款承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告王树红于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州银行股份有限公司明理路支行借款本金439418.34元，利息6507.18元[含复利、罚息暂计至2019年5月21日，2019年5月21日之后利息〈含复利和罚息〉按照约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止]。被告王树红于本判决生效之日起十日内支付原告原告郑州银行股份有限公司明理路支行律师费9318元。原告郑州银行股份有限公司明理路支行有权对被告王树红名下位于郑东新区农业东路33号2号楼2层1××号（产权证号10××**）房产拍卖、变卖、折价所得价款在本金、利息、罚息、复利、律师费等费用范围内享有优先受偿权。被告李健对本判决第一项、第二项所判款项承担连带保证责任。驳回原告郑州银行股份有限公司明理路支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8199元，减半收取4099.5元，由被告王树红、李健共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吴瑞艳二〇二〇年十一月四日书记员  郝幸歌