舟山市普陀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0903民初1681号 原告：傅恩南，男，1991年3月9日出生，汉族，住舟山市定海区。 被告：徐晓燕，女，1979年6月29日出生，汉族，住舟山市普陀区。 原告傅恩南与被告徐晓燕民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告傅恩南、被告徐晓燕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 傅恩南向本院提出诉讼请求：1.判令徐晓燕归还借款40000元，并支付自2018年10月4日起至实际清偿日止按月利率2%计算的利息；2.本案诉讼费由徐晓燕承担。审理中，傅恩南变更第一项诉讼请求：1.判令徐晓燕归还借款本金30000元，并支付利息10000元。事实和理由：徐晓燕因生活所需于2018年10月2日和2018年10月4日向傅恩南合计借款60000元，约定借款期限均为1个月，利息均为月息2分。徐晓燕向傅恩南出具借条2张后徐晓燕陆续归还本金20000元，未归还利息。现借款到期，徐晓燕未履行还款义务，故向法院提起诉讼。 徐晓燕辩称，其通过中介介绍向傅恩南借款60000元，由傅恩南通过支付宝转账交付款项。傅恩南出借资金属于高利贷，两次借款的当天总共向傅恩南支付了一万多元所谓的“点数”（每10000元收3000元点数），后又通过转账和现金方式陆续归还部分借款，具体归还了多少金额已记不清了。现不算利息，应该还欠10000多元。目前没有还款能力。 傅恩南围绕诉讼请求向本院提交了借条和欠条各2张及相关微信还款记录，徐晓燕对该些证据表示无异议，本院经审核后对上述证据予以确认并在卷佐证。徐晓燕未向本院提供证据。 本院结合傅恩南提供的证据及双方当事人的确认，认定事实如下：2018年10月2日，徐晓燕向傅恩南借款30000元，傅恩南通过支付宝转账向徐晓燕交付30000元后，当天，徐晓燕通过微信向傅恩南转账6000元。徐晓燕出具借条及收条各一份，其中借条载明：“今借到傅恩南人民币现金叁万元整（￥30000元整），经双方约定借款期限为30天，利息为2%。借款人：徐晓燕。身份证：×××062Ｘ。日期2018.10.2”；收条载明：“今收到傅恩南人民币转账叁万元整（￥30000元整）。收款人：徐晓燕。×××062Ｘ。日期2018.10.2”。2018年10月4日，徐晓燕再次向傅恩南借款30000元，傅恩南通过支付宝转账向徐晓燕交付30000元后，当天，徐晓燕向傅恩南返还6000元。徐晓燕出具借条及收条各一份，其中借条载明：“徐晓燕今借到傅恩南人民币叁万元整（￥30000元整），借款时间为30天，利息2%。借款人：徐晓燕。2018.10.4。×××062Ｘ”；收条载明：“今徐晓燕收到傅恩南人民币转账叁万元整（￥30000元整）。收款人：徐晓燕。2018.10.4”。后徐晓燕又于2018年10月13日通过微信向傅恩南转账3000元，于2018年10月21日转账3000元，2018年11月15日转账6000元，2018年11月30日转账5000元，2018年12月5日转账2000元。双方确认期间徐晓燕还向傅恩南朋友现金还款6000元。 另查明，根据傅恩南微信账单显示，傅恩南微信账户于2018年10月支出229250.51元，收入143007.55元，2018年11月支出251112.85元，收入226805.39元，2018年12月支出65963.95元，收入86700.76元，基本为个人之间资金往来。其中10月2日转给“隔壁老王”2500元，10月2日来自“客户徐姐”（徐晓燕）6000元，10月13日转给“隔壁老王”10000元，10月13日来自“客户徐姐”3000元，10月21日来自“客户徐姐”3000元，11月14日转给“小张金算盘”200元，11月15日转给“开心起航”1200元，11月15日转给“开心起航”10000元，11月15日来自“客户徐姐”6000元，11月30日来自“客户徐姐”5000元，12月5日来自“客户徐姐”2000元，12月5日来自“开心起航”1920元，12月6日来自“小张金算盘”400元，12月6日转给“小张金算盘”1600元。上述账单显示的“客户徐姐”即为本案被告徐晓燕。 本院认为，民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为，是出借人和借款人之间因生产、生活需要而发生的一种资金调剂行为。民间借贷活动必须遵循自愿互助、诚实信用原则,遵守国家法律法规的有关规定。超出亲朋邻里范围而向不特定人群进行资金出借、谋取利益的行为，现行我国法律给予否定性评价。《银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。《合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的,合同无效：……（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定的。”《合同法》司法解释（二）第十四条规定“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“具有下列情形之一的,人民法院应当认定民间借贷合同无效：……（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。”根据本案查明的事实,傅恩南向徐晓燕出借款项时收取相应“点数”，在微信中标注“客户徐姐”，且除本案债务人徐晓燕之外，傅恩南于2018年10月至2018年12月间分多次与他人发生资金往来，其出借行为显然超出了正常民间借贷的因生产、生活需要而进行临时资金调剂的目的，已经具有了经常性、营业性的特点，具有赚取高额利息的出借目的。金融业务活动系国家特许经营业务，傅恩南未经批准擅自从事盈利性的贷款业务，属于从事非法金融业务行为，违反了效力性强制性规定，应认定本案借款合同无效。 根据《合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。因此，本案借款行为无效,徐晓燕应当向傅恩南返还借款本金。傅恩南转账给徐晓燕共计60000元，徐晓燕分别于借款当日返还共计12000元（即2018年10月2日和2018年10月4日各返还6000元），后又陆续通过微信转账及现金归还25000元，故徐晓燕应返还的剩余本金为23000元。由于本案借款合同无效，双方当事人对于利息的约定也同时无效，但由于傅恩南实际出借了资金,傅恩南可以向徐晓燕主张按照年利率6%支付资金占用期间的利息。徐晓燕每次支付的款项应认定为先偿还借款本金，资金占用期间的利息以实际占用的资金数额结合具体占用时间按年利率6%分段计算。因其中有6000元现金交付双方均不能明确具体交付时间，但双方确认是在2018年11月份交付，故该笔利息本院酌定计算至2018年11月30日。经核算，自2018年10月2日至2018年12月5日间资金占用利息为419.96元。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告徐晓燕于本判决生效之日起十日内返还原告傅恩南借款本金23000元，并按年利率6%向原告傅恩南支付自2018年12月6日起至款项实际付清日止的资金占用利息； 二、被告徐晓燕于本判决生效之日起十日内向原告傅恩南支付2018年12月5日前的资金占用利息419.96元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取400元，由原告傅恩南负担160元，被告徐晓燕负担240元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。 审 判 员 王军伟 二〇二〇年十一月三日 法官助理 臧超静 代书记员 李 妮 附： 2018年12月5日前的资金占用利息计算公式 2018年10月2日至2018年12月5日期间以实际占用的资金数额按年利率6%分段计算，均从款项交付次日开始计息。因其中有6000元现金交付双方均不能明确具体交付时间，但双方确认是在2018年11月份交付，故该笔利息本院酌定计算至2018年11月30日。 分段计算如下： 2018年10月2日—2018年10月4日，本金24000元，2天 日利息：24000*6%/365=3.95元 应付利息：3.95*2=7.90元 2018年10月4日—2018年10月13日，本金48000元，9天 日利息：48000*6%/365=7.89元 应付利息：7.89*9=71.01元 2018年10月13日微信转账归还3000元。 2018年10月13日—2018年10月21日，本金45000元，8天 日利息：45000*6%/365=7.40元 应付利息：7.40*8=59.2元 2018年10月21日微信转账归还3000元。 2018年10月21日—2018年11月15日，本金42000元，25天 日利息：42000*6%/365=6.90元 应付利息：6.90*25=172.5元 2018年11月15日微信转账归还6000元。 2018年11月15日—2018年11月30日，本金36000元，15天 日利息：36000*6%/365=5.92元 应付利息：5.92*15=88.8元 2018年11月30日微信转账归还5000元，现金归还6000元。 2018年11月30日—2018年12月5日，本金25000元，5天 日利息：25000*6%/365=4.11元 应付利息：4.11*5=20.55元 上述2018年12月5日前资金占用利息合计419.96元；2018年12月5日微信转账归还2000元，故自2018年12月6日起至实际清偿日止，以本金23000元为基数，按年利率6%计付利息。 相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。