四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0181民初3774号 原告：成都农村商业银行股份有限公司都江堰紫坪铺分理处。住所地：四川省都江堰市龙池镇紫宽路**。 法定代表人：丁岚，系该行主任。 委托诉讼代理人：张文科，男，1973年7月11日出生，汉族，住四川省都江堰市，系该公司员工。 委托诉讼代理人：贾易臻，男，1988年11月30日出生，汉族，住四川省都江堰市，系该公司员工。 被告：夏永志，男，1969年9月27日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰紫坪铺分理处（以下简称紫坪铺分理处）与被告夏永志信用卡纠纷一案，本院委托人民调解员组织诉前调解未果，于2020年9月17日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告紫坪铺分理处的委托诉讼代理人张文科、贾易臻到庭参加诉讼，被告夏永志经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 紫坪铺分理处向本院提出诉讼请求：一、判令夏永志立即向紫坪铺分理处偿还信用卡透支额11810.72元（其中：透支信用卡本金4428.14元，2017年5月1日至2020年6月1日利息、复利为4079.34元，2017年6月1日至2018年7月1日的违约金3303.24元；自2020年6月1日后利息、复利以全部应还款额为基数，按合约约定的日利率0.5%计算至全款还清之日止，2019年8月1日的违约金以最低还款额未还部分为基数，按合约约定的日利率5%计算至全款还清之日止）；二、判令本案诉讼费（包括但不限于保全费、公告费等实现债权的费用）由夏永志承担。事实及理由：2010年5月25日，夏永志向紫坪铺分理处申领信用卡一张，申领时已阅读并同意接受《成都农商银行天府信用卡章程》及《成都农商银行天府信用卡（个人卡）信用合约》的各项条款及细则，当日填写天府信用卡申请表。《章程》《合约》对刷卡消费、预借现金、利息、费用以及收费修改和持卡人确认等均做了约定。后紫坪铺分理处向其发放了信用卡一张，授信额度6000元。夏永志收卡后，多次通过该信用卡进行银联POS消费等。夏永志透支信用卡金额后，截至最后还款日均未清偿全部透支本金、利息及费用等。经紫坪铺分理处多次催收，但夏永志至今未履行还款责任，其行为已严重违反信用卡领用合约的约定。紫坪铺分理处为维护其合法权益，诉至本院。 夏永志未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院认定事实如下： 2010年5月25日，夏永志向紫坪铺分理处申请办理信用卡，并在《天府贷记卡（个人卡）申请表》（以下简称申请表）“申请人”处签名。在申请表背面载有《天府贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约），与本案有关的约定如下：基于天府信用卡申领人完全知悉、理解并遵守《成都农商银行天府信用卡章程》，自愿申领使用天府信用卡（个人卡），经过平等协商，达成如下合约：一、名词定义。9．全部应还款额指截止当前账单日，持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等总和。10．最低还款额指持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金一定比例、所有利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金和费用，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。13．滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含当日）前还款或还款金额低于最低还款额时，按规定应支付的费用。三、使用。9．持卡人发生下列情形之一，无须事先通知或催告，本行有权基于风险管理、业务需要或其他本行认为的正当理由，采取暂停持卡人使用的贷记卡、调降信用额度、冻结账户、由本行或授权有关单位收回卡片等措施，本行有权宣布持卡人的所有欠款全部到期并一次清偿，持卡人应按本行要求偿还全部款项、支付因未及时偿还全部款项引起的利息、滞纳金以及本行行使追索权的费用等，并应赔偿本行因此收到的损失。（2）持卡人违反《章程》规定或本合约约定义务的；（5）持卡人账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额的。四、利息和费用。3．除章程和本合约另有约定的情形之外，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收利息，对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金。4．持卡人可以选择全额还款或最低还款方式。持卡人选择最低还款方式还款的，可于当期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还最低还款项额时，除应支付利息外，还应按月支付滞纳金，并承担其他违约责任。8．持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项时，还款的顺序依次为：费用（包括但不限于年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费等）、利息、预借现金（含转账交易）本金、消费交易本金等。该申请表所附《成都农村商业银行福分有限公司天府贷记卡（个人卡）收费标准》载明：透支利息按日利率0.5‰收取，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币1元。 紫坪铺分理处向夏永志发放信用卡，后夏永志多次使用该卡透支、消费。夏永志从2017年6月1日发生逾期还款，截止2020年6月1日，欠付本金为4428.14元、利息为4079.34元。截止2018年7月1日的费用即违约金为3303.24元。 本院认为，夏永志向紫坪铺分理处申请天府贷记卡并填写签署了申请表，紫坪铺分理处经审核同意发卡，双方建立了信用卡合同关系，系其真实意思表示，且该申请表内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方应按约履行各自义务。夏永志持卡消费后，未履行还款义务，按照领用合约之约定，夏永志应清偿透支本金4428.14元，故本院对此诉请予以支持。 关于利息的问题。本案中，领用合约约定的透支利息为每日0.5‰，截止2020年6月1日，欠付利息为4079.34元。应予以支付，并支付2020年6月1日之后的利息，计算方式为：按领用合约相关约定计算至全款实际付清之日止。 关于紫坪铺分理处请求的逾期还款违约金的问题。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”参照上述规定，紫坪铺分理处未向本院提交证据证明其与夏永志对违约金进行了约定，故对其请求的该项违约金本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告夏永志于本判决生效之日起五日内向原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰紫坪铺分理处支付信用卡透支本金4428.14元及利息（分段计算：截止2020年6月1日，欠付利息为4079.34元，2019年6月1日之后的利息按《天府信用卡（个人卡）领用合约》相关约定计算至全款实际付清之日止）； 二、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰紫坪铺分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件诉讼费已减半收取48元，由被告夏永志负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  白艳雯 二〇二〇年十一月十三日 书记员  尹 丽