湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初4665号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：樊庆刚，行长。委托诉讼代理人：施云，湖北民本律师事务所律师。一般代理。委托诉讼代理人：郑怒，该单位员工。特别授权（仅限调解）。被告：郑德荣，男，1956年7月28日出生，汉族，住址湖北省黄石市铁山区，被告：聂清福，女，1956年7月9日出生，汉族，住址湖北省黄石市铁山区，原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）与被告郑德荣、聂清福金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人施云到庭参加诉讼。被告郑德荣、聂清福经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1、被告郑德荣、聂清福立即偿还原告借款本金73178.45元及下欠利息（截止2019年12月6日下欠利息5175.19元，本息合计78353.64元，此后的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至被告实际清偿之日止）；2、原告有权就上述债务以被告郑德荣、聂清福提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案的案件受理费及其他费用(包括但不限于保全费、律师费等)由两位被告承担。事实和理由：2014年1月20日，原告建行湖北省分行与被告郑德荣、聂清福签订《个人住房（商业用房）借款合同》。约定被告郑德荣向原告借款人民币259000元，贷款期限84个月，还款方式为按月等额本息；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，逾期罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。若被告郑德荣不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。被告郑德荣、聂清福以其购买的位于武昌区黄鹤楼街文明路118号汉飞.又一城1栋2B层45室房屋为上述贷款提供抵押担保，并于2017年7月5日在武汉市不动产登记局办理了不动产登记证明，证号为鄂（2017）武汉市武昌不动产证明第0016522号。2014年4月8日，原告依约向被告郑德荣指定的账户发放了259000元贷款。被告郑德荣与被告聂清福系夫妻关系，上述债务为二位被告共同生活需要而举借的债务，应当共同偿还。现二位被告均未依约履行还款义务，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求其立即清偿借款本息及相关费用。故原告建行湖北省分行诉至法院。被告郑德荣、聂清福未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年1月20日，原告建行湖北省分行与被告郑德荣、聂清福签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款本金259000元；借款期限为84个月，自2014年1月20日至2021年1月20日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，贷款的利率调整日为每年1月1日；还款方式为等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告郑德荣、聂清福以其房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同尾部被告郑德荣在借款人及抵押人处签字并按手印，被告聂清福在抵押人处签字并按手印。借款时，被告郑德荣、聂清福向原告建行湖北省分行提供结婚证复印件证明其夫妻关系。另查明，被告郑德荣、聂清福以购买的位于武汉市武昌区黄鹤楼街文明路118号汉飞·又一城1栋2B层45室房屋为上述贷款提供抵押担保。2017年7月5日，上述抵押房屋在武汉市不动产登记局办理了《不动产登记证明》（抵押权）。还查明，上述合同签订后，原告建行湖北省分行依约发放了借款，但被告郑德荣未按约归还借款本息，截止2020年10月29日，被告郑德荣尚欠原告建行湖北省分行借款本金68429.02元、利息6189.23元、罚息1113.41元。上述事实，有原告建行湖北省分行的陈述及其提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、结婚证复印件、《不动产登记证明》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、对账单等证据予以证实，且均经庭审审核属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房（商业用房）借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，合法有效。原告建行湖北省分行已依约发放了贷款，但被告郑德荣未依约归还借款本息，构成违约，应承担向原告建行湖北省分行偿还借款本金及利息、罚息的责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。上述借款系被告郑德荣与聂清福夫妻关系存续期间产生的债务，双方均在合同上签字、有借款的合意，被告聂清福应承担共同还款责任。故原告建行湖北省分行要求被告郑德荣、聂清福偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告郑德荣、聂清福以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告郑德荣、聂清福未履行偿还义务的情况下，原告建行湖北省分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告郑德荣、聂清福经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑德荣、聂清福向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金68429.02元；二、被告郑德荣、聂清福向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息、罚息（截止2020年10月29日利息6189.23元、罚息1113.41元，此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、如被告郑德荣、聂清福未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行对被告郑德荣、聂清福名下的位于武汉市武昌区黄鹤楼街文明路118号汉飞·又一城1栋2B层45室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费880元、公告费35元，合计915元，由被告郑德荣、聂清福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李海燕二〇二〇年十一月十六日法官助理叶俊书记员易贤慧