云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初4925号原告广发银行股份有限公司曲靖分行。负责人娄剑磊，行长。住所地：曲靖市（尚都豪庭购物广场）。统一社会信用代码：915303027343262966。委托诉讼代理人左云帆，云南卢启云律师事务所律师，特别授权代理。被告彭念松，男，汉族，1973年6月19日生，昭通市永善县人，住永善县,现住曲靖市麒麟区。被告魏银仙，女，汉族，1975年3月10日生，昭通市永善县人，住址同上，（未到庭）原告广发银行股份有限公司曲靖分行诉被告彭念松、魏银仙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人左云帆，被告彭念松到庭参加诉讼。被告魏银仙经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月14日，两被告向原告提交生意人（生意红）申请表向原告申请生意红流水贷。被告在阅读并了解了本申请书的所有条款后，明确表示愿意接受所有条款并遵守所有承诺及申明。其中生意人（生意红）申请表中的第三部分个人信用贷款（生意红）条款明确约定：1、本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。3、争议的解决方式是通过贷款人所在地人民法院提起诉讼方式解决。5、本行的权利和义务。6、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。7、贷款的本金、期限、利率等内容以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。10、本贷款计息日自本行贷款发放日开始，即本行将贷款放入借款人在本行开立的放款账户之日开始计息。11、本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有限期内合同利率不变。12、若借款人未按约定利率还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。22、借款人还款包括贷款本金和利息。29、借款人未按照本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约。30、违约后本行可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人归还借款本息及相关费用。31、循环额度和期限（1）授信额度和有效期内以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；（3）在授信额度范围内，借款人可以使用额度，无需逐次签订单笔合同。（5）具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。2014年4月3日，原告向被告彭念松出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：132149000706），此次贷款的授信额度为循环额度20万元，额度有效期自2014年4月3日至2019年4月3日止，贷款用途为生产经营，还款账户及放款账户均为62146232380********，还款方式为等额本息，还款日为每月19日。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息。在《个人信用贷款核准通知书（单笔）》内，被告彭念松申请贷款本金200000元，贷款期限36个月，贷款人依约将贷款发放至被告彭念松的账户。截止2020年6月1日，被告仍下欠原告本息合计30972.27元，经原告多次催要未果。综上所述，为维护原告的合法权益，请求人民法院判令：1、被告彭念松、魏银仙共同向原告广发银行股份有限公司曲靖分行偿还借款本金22622.78元、利息3482.33元、罚息3584.43元、复利1282.73元（截止2020年6月1日），以上共计30972.27元；以及自2020年6月1日至借款清偿之日止的利息。2、本案诉讼费及保全费由被告共同承担。被告彭念松辩称，欠款属实，当时贷款是为了开店，依据合同约定额度有效期为5年，但使用了3年的额度后，原告将该平台关闭并冻结额度，现因经济状况不好，无力偿还借款，希望原告放宽还款时间。被告魏银仙未作答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、二被告身份证、结婚证复印件各1份，证明被告基本身份信息及诉讼主体资格。2、生意人卡（生意红）申请表复印件1份，证明被告向原告申请贷款，经原告审查后同意发放贷款循环额度为200000元。3、个人贷款核准通知书（单笔）、个人贷款核准通知书（额度）复印件各1份，证明在申请批准后，被告申请向原告支付循环贷款8笔，用于生产经营，原告将上述款项发放给被告的事实。4、个人对账单、欠款明细复印件各1份，证明截止2020年6月1日被告共下欠原告借款本金及利息30972.27元。5、保全费30元单据复印件1份，证明原告为实现债权支出30元保全费。经质证，被告彭念松对原告提交的第1-5组证据均无异议。被告魏银仙未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。通过质证，本院认为，原告提交的证据1-5客观真实，来源合法，能够相互印证案件事实，本院予以确认。。被告彭念松、魏银仙未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告彭念松、魏银仙于2014年3月16日向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请500000元的循环贷款额度，原告于2014年4月3日批复同意被告彭念松的授信额度为200000元。双方并签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，合同约定贷款授信额度为200000元，额度为循环额度，额度有效期自2014年4月3日起至2019年4月3日止；贷款用途为生产经营；还款方式为等额本息，还款日为每月19日；贷款利率为固定利率，月利息为1.5%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款约定的利率加收30%；如被告逾期原告可宣布全部贷款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除原、被告之间相关合同。合同签订后，两被告自2014年4月3日起至2017年7月10日期间共向原告贷款116次，贷款本金总额为2033259.5元。本案所涉及的贷款为2017年6月19日至2020年6月19日的贷款40000元，逾期本金为22622.78元。两被告自2018年12月19日起未按合同约定还款，截止2020年6月1日，尚欠原告贷款本金22622.78元、利息3482.33元、罚息3584.43元、复利1282.73元，共计30972.27元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原告与两被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告按合同履行了向两被告发放贷款的义务，两被告应按合同约定履行还款的义务。两被告在合同履行中未按合同约定履行其义务，此行为违反合同的约定，已构成违约，应承担相应的民事责任。据此，原告要求两被告清偿借款本金22622.78元、截止2020年6月1日的利息3482.33元、罚息3584.43元、复利1282.73元及按合同约定的利率支付自2020年6月2日起至实际清偿之日止的利息（含罚息及复利）的请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条；《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告彭念松、魏银仙于本判决发生法律效力后十五日内向原告广发银行股份有限公司曲靖分行偿还贷款本金22622.78元，及截止2020年6月1日的利息3482.33元、罚息3584.43元、复利1282.73元，共计30972.27元，并按合同约定的利率支付自2020年6月2日起至实际清偿之日止的利息（含罚息及复利）。案件受理费630元及保全费30元（原告已预交），由被告彭念松、魏银仙承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审 判 长  曹琪梅人民陪审员  先冬玲人民陪审员  李昌旭二〇二〇年十一月五日书 记 员  孙金娜