河南省济源中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫96民终1060号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路**出版大厦**（**）8层东半部。负责人：褚大沛，该支公司总经理。委托诉讼代理人：赵保锋，河南广文律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李有军，男，汉族，1967年5月26日出生，住济源市。被上诉人（原审被告）：郑伟，男，汉族，1985年4月30日出生，住济源市。被上诉人（原审被告）：赵元元，女，汉族，1984年11月24日出生，住河南省孟州市。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，，住所地：焦作市解放东路体育馆东侧负责人：刘建玲，该分公司经理。上诉人中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称平安财险郑州支公司）因与被上诉人李有军、郑伟、赵元元、中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称人民财险焦作分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服济源市人民法院（2019）豫9001民初8351号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。平安财险郑州支公司上诉请求：1.撤销一审判决第二项，改判驳回李有军对其公司的诉讼请求。2.本案诉讼费用由李有军、郑伟、赵元元、人民财险焦作分公司承担。事实和理由：一、李有军本案事故入院诊断为“左髋骨折及左髋、头部、胸部软组织损伤”，相关病历资料可以说明，李有军2019年6月5日至2019年6月10日期间住院治疗为胆囊炎，系李有××，与事故不具有关联性。一审认为平安财险郑州支公司没有证据反驳，不具有合理性，该期间产生的医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费等所有相关费用不应支持。二、郑伟违规改变车辆使用性质，显著增加保险标的危险程度，平安财险郑州支公司不应承担保险责任。保险法第五十二条规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同，被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的得危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第四条规定，人民法院认定保险标的是否构成保险法第四十九条、第五十二条规定的“危险程度显著增加”时，应当综合考虑以下因素：（一）保险标的用途的改变。保险合同是双务合同，保险费与保险赔偿金为对价关系，保险人依据投保人告知的情况，评估危险程度而决定是否承保以及收取多少保险费。保险合同订立后，如果危险程度显著增加，保险事故发生的概率超过了保险人在订立保险合同时对事故发生的合理预估，如果仍然按照之前保险合同的约定要求保险人承担保险责任，对保险人显失公平。郑伟的营运行为使被保险车辆危险程度显著增加，郑伟应当及时通知平安财险郑州支公司，平安财险郑州支公司增加保险费或者解除合同返还剩余保险费。郑伟未履行通知义务，且营运行为导致了本次交通事故的发生，平安财险郑州支公司不应承担保险责任。李有军辩称：本案事故造成李有军左髋臼骨折，头部、胸部等多处软组织损伤，随即入住济源第二人民医院治疗，左腿被固定，躺在床上数天不能动，疼痛难忍，急躁、痛苦，吃喝拉撒全在床上。试想一个人突然被改变正常生活习惯，××、炎症，造成肚子疼痛等全身不适，都是因为交通事故造成。事后已一年有余，平安财险郑州支公司不但没有积极赔偿，而是在找各种理由推脱责任，给李有军造成精神和肉体的双重伤害，试问：以后谁还敢买保险呢？因为李有军左腿骨折尚未完全恢复，保留伤残鉴定的诉讼权利。请求维持原判。郑伟辩称：一、治疗胆囊炎所发生费用是否赔偿由法院依法判决。二、生效判决确认郑伟没有改变车辆使用性质，平安财险郑州支公司应当承担保险责任。赵元元、人民财险焦作分公司未提交书面答辩意见。李有军向一审法院起诉请求：1.郑伟、赵元元、人民财险焦作分公司、平安财险郑州支公司赔偿其各项损失38779.31元。2.本案诉讼费用由郑伟、赵元元、人民财险焦作分公司、平安财险郑州支公司负担。一审法院认定事实：2019年5月26日6时25分，郑伟驾驶车牌号为豫Ａ×××**的小型客车，沿长济高速由西向东行驶至长济高速228公里+500米时，与同向行驶的赵元元驾驶车牌号为豫Ｈ×××**的小型客车发生追尾碰撞运动车辆，造成豫Ａ×××**乘车人齐鑫鑫、许园园、李小章、李有军、尹艳飞、豫Ｈ×××**乘车人吕庄子、吕门、陈鸿金、张五星受伤两车损坏的交通事故。本次事故经济源市公安局交通管理支队高速大队处理，认定当事人郑伟负全部责任，当事人赵元元无责任，乘车人齐鑫鑫、许园园、李小章、李有军、尹艳飞、吕庄子、吕门、陈鸿金、张五星无责任。事故发生当天，李有军入住济源第二人民医院骨科治疗，被诊断为左髋臼骨折、左髋软组织损伤、头部、胸部软组织损伤，并于同年6月5日19时出院，住院10天，期间陪护一人，产生医疗费用8548.75元，出院医嘱：专科治疗胆囊炎，休息4个月，加强营养，定期（2.4.6周）复查，4周后需要外固定辅助治疗，不适随诊。2019年6月5日19时，李有军转入济源第二人民医院外一科继续治疗，被诊断为胆囊结石伴急性胆囊炎、左髋臼骨折，并于同年6月10日10时出院，住院5天，期间陪护一人，产生医疗费用2320.31元，其中医保统筹支付707.4元，出院医嘱：合理饮食，不适随诊，建议骨科继续治疗左髋臼骨折。2019年6月10日15时，李有军转入济源第二人民医院骨科继续治疗，被诊断为左髋臼骨折、左髋软组织损伤、头部、胸部软组织损伤、胆囊结石，并于同年7月23日出院，住院43天，期间陪护一人，产生医疗费用9507.33元，出院医嘱：休息2个月，适当功能锻炼，定期（4.6.8周）复查，不适随诊。出院后，李有军于2019年9月3日到济源第二人民医院复查、购药，支出门诊费用147.5元。另查，1.李有军出生于1967年5月26日，事故发生时其52周岁，户籍所在地为河南省××前荣村，系农村居民户口；2.因伤情需要，李有军购买矫形器支出费用3800元、购买坐便椅支出费用100元；3.李有军提供的5张收据显示大便器20元、床气垫25元、纸尿裤、小便器、卫生纸58元；4.郑伟驾驶的豫Ａ×××**号牌车辆在平安财险郑州支公司投保平安全车驾乘险（白金版）（方案一高端版），该保险包括平安附加意外伤害住院津贴保险（意外住院津贴每人保额为9000元，每天每人50元）和平安驾乘人员意外伤害保险（其中，意外伤害身故和残疾每人保额为30万元、意外伤害医疗每人保额为5万元），保险期间自2019年5月1日00时起至2020年4月30日24时止；5.事故发生后，郑伟支付李有军21856.08元；6.豫Ｈ×××**号牌车辆在人民财险焦作分公司投保交强险，事故发生在保险期间；7.本次事故亦造成豫Ａ×××**号牌车辆的乘车人齐鑫鑫、许园园、李小章、尹艳飞受伤，一审法院询问齐鑫鑫、许园园、李小章时，其称不参与交强险分配，尹艳飞同意交强险医疗费赔偿限额内由李有军优先受偿，交强险死亡伤残赔偿限额内，由其和李有军各使用5500元。一审法院认为，本次事故经济源市公安局交通管理支队高速大队处理，认定当事人郑伟负全部责任，当事人赵元元无责任，乘车人齐鑫鑫、许园园、李小章、李有军、尹艳飞、吕庄子、吕门、陈鸿金、张五星无责任，予以确认。豫Ｈ×××**号牌车辆在人民财险焦作分公司投保交强险，根据相关司法解释的规定，李有军的损失，应首先由人民财险焦作分公司在交强险无责任限额内赔偿；超出部分，因郑伟驾驶的豫Ａ×××**号牌车辆在平安财险郑州支公司投保平安全车驾乘险（白金版）（方案一高端版），应由该保险公司在保险限额内赔偿，仍有不足的，由郑伟赔偿。庭审中，平安财险郑州支公司虽辩称郑伟将非营运车辆进行商业营运，改变了车辆的使用性质从而导致保险标的危险程度增加，属于法定免责事由，但其未提供证据证明其主张，对其辩解理由，不予采纳。平安财险郑州支公司另辩称，根据保险条款约定，其医疗保险责任范围为社会医疗保险主管部门规定可报销的必要的合理的医疗费用，但其仅提供了制式保险条款，投保人否认收到该保险条款，而条款上无投保人签字或盖章，投保人收到的保险单中亦无相应记载，不足以证明其向投保人提供了保险条款并就减轻自己责任的免责条款尽到了提示、说明义务，故对其辩解理由，不予采纳。本案中，李有军的损失如下：1.医疗费23616.49元（含矫形器费用3800元并已扣除医疗统筹支付的707.4元），有相关票据为证，予以认定；2.住院伙食补助费和营养费。李有军3次住院合计58天，其主张按照70元/天的标准计算为4060元具备合理性，予以认定；3.误工费。李有军住院58天，出院医嘱建议休息2个月，合计118天；关于误工标准，其虽未提供证据证明其收入的具体数额，但结合其年龄、户籍性质及其当庭陈述，其主张按照2018年度河南省农林牧渔业平均工资44314元/年的标准计算具备合理性，应计算为14326.17元；4.护理费。李有军住院58天，医嘱记载陪护1人，应按照2019年度河南省居民服务业和其他服务业的平均工资7445.93元；5.交通费。结合李有军住院时间、就医距离，其主张为1160元具备合理性，予以认定。6.购买坐便椅的费用100元，有相关票据为证，结合李有军伤情，该笔费用的支出具备合理性，予以认定；7.购买大便器、小便器、床气垫、纸尿裤、卫生纸的费用103元，有相关收据为证，同时结合李有军伤情，该笔费用支出具备合理性，予以认定。李有军以上损失合计50811.59元，应首先由人民财险焦作分公司在交强险无责任限额内赔偿6500元（其中，医疗费赔偿限额内1000元、死亡伤残赔偿限额内5500元），超出部分为44311.59元，应由平安财险郑州支公司在平安全车驾乘险限额内赔偿意外伤害医疗22516.49元（23616.49元-1000元-100元）、意外住院津贴2900元（50元/天×58天），合计应赔付李有军25416.49元，剩余部分为18895.1元，应由郑伟赔偿，因其前期已支付李有军21856.08元，故其在本案中不再承担赔偿责任，其多赔付的2960.98元，应从平安财险郑州支公司应赔偿数额中扣除，扣除后，平安财险郑州支公司应赔付李有军22455.51元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、人民财险焦作分公司于该判决生效后十日内赔付李有军6500元；二、平安财险郑州支公司于该判决生效后十日内赔付李有军22455.51元；三、驳回李有军要求郑伟、赵元元承担赔偿责任的诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费769元，由李有军负担195元，人民财险焦作分公司负担129元，平安财险郑州支公司负担445元。本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，当事人对自己的主张承担举证责任。郑伟在平安财险郑州支公司投保平安全车驾乘险，李有军相应的损失应由平安财险郑州支公司在保险限额内承担保险责任。平安财险郑州支公司上诉认为李有军2019年6月5日至6月10日住院期间的相关费用系治疗胆囊炎不应支持，但李有军受伤后三次住院时间连续，平安财险郑州支公司亦无充分证据证明该期间的相关费用与事故发生无关联性，故本院不予支持。平安财险郑州支公司上诉认为郑伟违规改变车辆使用性质增加保险标的危险程度，其公司应予免责，但亦未提供充分证据证明，本院亦不予采纳。平安财险郑州支公司的上诉请求不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  孙东杰审判员  聂文峰审判员  张莎莎二〇二〇年十一月十日书记员  郑艺璇