大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初4298号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：惠兆鑫，系辽宁正然律师事务所律师。被告：宋清海，男，1989年3月24日出生，汉族，住辽宁省大连市普兰店区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告宋清海保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人惠兆鑫到庭参加诉讼，被告宋清海经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿款18522.10元（其中：代偿本金18115.08元、代偿逾期利息339.34元、逾期罚息67.68元）；2、请求被告支付逾期保费3382.37元；3、判令被告自理赔之日（2016年1月11日）起，至实际清偿之日止，以理赔款（代偿款+逾期保费）为基数，按年利率24%支付违约金；4、本案的诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由：2013年9月22日，被告与中国农业银行股份有限公司大连分行沙河口支行（以下简称农业银行沙河口支行）签订《个人担保借款合同》，约定被告贷款50000元。同时，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，自理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。银行向被告按时足额支付借款后，被告履行了二十四期还款义务，自2015年10月22日开始拖欠不还。2016年1月11日，原告向银行代偿剩余本息等款项共计18522.10元。故诉至贵院，请依法保护原告的合法权益。被告宋清海未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求，向本院提交了《个人借款担保合同》、《个人借款凭证》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、被告账户还款信息、《代偿债务确认书》等证据各一份，拟证明其所主张的事实。被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃当庭质证的权利。经本院审查，案涉证据形式合法，内容真实，能够证明原、被告签订保证保险合同且原告为被告代偿借款、被告拖欠保费的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月22日，被告作为投保人，以农业银行沙河口支行为被保险人，与原告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定每月保费率为1.9%，即每月保费为950元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人均有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指自贷款发放之日起至理赔之日止，投保人未支付的应缴保费。被告在保险单投保人处签名。同日，被告与农业银行沙河口支行签订《个人担保借款合同》。约定：被告向农业银行沙河口支行借款50000元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，按等额本息还款法偿还借款。当日，农业银行沙河口支行将借款50000元转入合同约定的被告账户。被告履行了二十四期还款义务，于2015年10月22日开始拖欠不还。2016年1月11日，原告依约履行了保险责任，向农业银行沙河口支行代偿被告借款剩余本息共计18522.10元（其中：代偿本金18115.08元、代偿逾期利息339.34元、逾期罚息67.68元）。另外，被告尚欠原告2015年9月23日至2016年1月10日间的保费3382.37元。本院认为，根据案涉争议内容及当事人诉辩意见，本案争议焦点为：被告是否应当向原告支付代偿款、逾期保费及违约金。原告与被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、被告与农业银行沙河口支行签订的《个人担保借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。因被告未按约定履行偿还借款义务，原告代偿后，取得了对案涉借款本息的追偿权。原告代偿前，被告拖欠的保费应当继续支付。原告主张的以代偿款余额与逾期保费之和为基数，按年利率24%计算违约金的请求，不超过合同约定的标准，且符合法律规定，本院予以支持。综上，原告按保险合同的约定对被告的贷款进行了清偿后，产生了追偿权利，被告应当履行还款义务并承担违约责任。故对原告要求被告偿还代偿款、支付逾期保费、赔偿违约金的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告宋清海于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款和逾期保费合计21904.47元（其中：代偿款18522.10元，逾期保费款3382.37元），并自2016年1月11日起，至此款全部付清之日止，按年利率24%标准承担违约金。如被告宋清海未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费346元（原告已预交），由被告宋清海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  王永全人民陪审员  孙 茹人民陪审员  肖丽丽二〇二〇年十一月十八日书 记 员  肖 迪附：相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。