湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0106民初3972号原告：陈明，男，汉族，1984年8月16日出生，户籍所在地武汉市洪山区，委托诉讼代理人：李凯武，湖北瑞通天元律师事务所律师，特别授权。被告：刘斌，男，汉族，1979年3月8日出生，户籍所在地武汉市新洲区，被告：武汉绿洲源农业集团有限公司，住所地：武汉市新洲区邾城街永安大道。法定代表人：刘斌，该公司总经理。被告：黄睿，男，汉族，1975年11月3日出生，户籍所在地武汉市江岸区，被告：余婷婷，女，汉族，1980年5月13日出生，户籍所在地武汉市江岸区，上述四被告共同委托诉讼代理人：王斌，湖北豪邦律师事务所律师，特别授权。上述四被告共同委托诉讼代理人：吴义奎，湖北豪邦律师事务所律师，特别授权。原告陈明与被告刘斌、武汉绿洲源农业集团有限公司（以下简称“绿洲源公司”）、黄睿、余婷婷民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法由审判员夏秋担任审判长与人民陪审员吴群、张萍组成合议庭，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告陈明的委托诉讼代理人李凯武，被告刘斌、绿洲源公司、黄睿、余婷婷的共同委托诉讼代理人王斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈明向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘斌向原告偿还借款本金100万元整及利息，利息以100万元本金为基数按年息24%的标准，自2019年1月21日起计算至本息还清之日止；二、原告为实现债权支出的律师费10000元由被告承担；三、被告绿洲源公司、黄睿、余婷婷承担连带担保责任；四、本案诉讼费、保全费、诉讼保全担保费等由被告承担。事实与理由：2018年11月21日，被告刘斌因资金周转需要，通过被告黄睿介绍向原告借款。原、被告签订了一份《借款合同》，约定原告向被告出借100万元人民币，借款期限3个月，借款利息按年息36%的标准计算，逾期还款按每日万分之七计算逾期罚息。被告绿洲源公司为借款承担连带责任担保。原告按照合同约定于2018年11月21日向被告指定的刘新良账户支付了100万元。被告在2019年2月3日前通过转账、现金方式支付了利息6万元，之后，以资金困难为由拖欠本金及利息至今未还。被告黄睿是原、被告之间借款的介绍人，黄睿、余婷婷夫妇自愿为被告的借款承担连带担保在责任。为维护权益，原告提起本案诉讼，请求法院支持原告的全部诉讼请求。被告刘斌、绿洲源公司、黄睿、余婷婷共同辩称：陈明为职业放贷人，本案所涉借款合同应无效，原告主张的利息、律师费及相关费用不应得到支持。借款合同无效，因此担保合同也无效，原告主张被告绿洲源公司、黄睿、余婷婷承担连带担保责任的请求不应得到支持。被告刘斌此前向原告支付的款项均应充抵本金。原告陈明为证明其诉请向本院提交了借款合同、股东会决议、公证书、建设银行账户交易明细、连带责任担保合同、委托合同、律师费发票、支付凭证、保险费发票等证据。被告刘斌、绿洲源公司、黄睿、余婷婷对上述证据真实性均无异议。四被告未向本院提交证据。本院经审理查明如下事实：2018年7月26日，绿洲源公司股东刘金梅出具《授权委托书》，委托陈娟办理公司项目申报、金融贷款以及股东行使的其他权利。湖北省武汉市新洲公证处出具（2018）鄂新洲内证字第2088号《公证书》对上述委托行为进行了公证。2018年11月21日，陈娟代刘金梅与绿洲源公司股东刘斌共同签署绿洲源公司股东会决议，同意为刘斌向陈明借款100万元提供连带担保责任担保。同日，陈明（甲方、出借人）与刘斌（乙方、借款人）、绿洲源公司（丙方、担保人一）签订《借款合同》，合同主要约定：乙方因资金需要，向甲方借款100万元，丙方自愿为乙方借款提供连带责任保证担保；借款期限3个月，年息36%；甲方在合同签订后将100万元支付至乙方指定刘新良名下武汉农村商业银行邾城支行尾号为0399的账户；乙方应于2019年2月20日前还款，逾期还款，自逾期之日起向甲方支付每日万分之七的逾期罚息；担保方式为连带保证担保；保证责任范围包括本金、利息、逾期罚息、甲方为实现债权支出的全部分用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师代理费、财产保全费、财产保全担保费、执行费、评估费、拍卖费、调查费）；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订当日，陈明向刘斌指定的刘新良尾号为0399的账户付款100万元。被告刘斌在2019年2月3日前通过转账、现金方式偿还了6万元。2019年7月11日，陈明（甲方）与黄睿（乙方）、余婷婷（丙方）签订《连带责任担保合同》，主要约定：乙方是融资、借贷行业的业内人士，甲方拥有闲置资金。在本合同签订之前，乙方向甲方推介了多个有资金需求的借款人，基于对乙方的信任，甲方分别与借款人签订了十六份借款合同，向借款人出借了资金；乙方黄睿、丙方余婷婷系夫妻关系，愿意为借款合同债务提供连带责任担保；乙方、丙方就下列主债务人的债务，向甲方承担连带责任担保。甲方分别与十五个主债务人:优创公司、刘斌等签订了十六份借款合同，借款合同的还款期限已经全部届满，担保人分别为该十六份借款合同项下的全部债务，向甲方提供还款担保；担保方式为连带责任担保。主合同债务人不按主合同的约定履行还款义务，甲方有权直接向乙方、丙方追偿；担保范围包括担不限于主债权本金、利息、违约金、赔偿金，及甲方为实现债权发生的费用，包括且不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、差旅费、律师费、过户交易税费等；担保期间为本合同签订之日起二年时间。另查明，陈明于2019年12月31日与湖北瑞通天元律师事务所签订《民事委托代理合同》，并向湖北瑞通天元律师事务所支付本案代理费10000元。陈明于2020年8月3日向本院申请财产保全，并提交中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司诉讼财产保全责任保险保函作为担保，为此支付保险费2060元。本院认为，本案争议焦点为《借款合同》及《连带责任担保合同》的效力。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定”。陈明未依法取得放贷资格，仅案涉合同提及的就有16次对外借款业务，借款人由作为融资、借贷行业业内人士的黄睿推荐，即其出借的对象不特定。因此，陈明具有从事经常性放贷业务的事实。陈明从事放贷业务未取得金融监管部门的批准，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该规定应属于效力性的强制性规定，陈明违反该规定从事放贷业务，其与刘斌、绿洲源公司签订的《借款合同》应属无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”刘斌、绿洲源公司、黄睿、余婷婷对陈明向刘斌出借款项100万元、刘斌在2019年2月3日还款6万元的事实均无异议。因合同自始无效，故陈明依据合同约定主张利息、律师费、担保费均于法无据，本院不予支持。陈明违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定从事放贷业务，对合同的无效存在过错。现刘斌未能足额偿还借款，给陈明造成资金占用期间的利息损失，该利息标准不应再以合同约定的利率标准计算，应以实际损失为限，故本院参照2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”之规定，酌定按年利率6%的标准计算资金占用期间利息。陈明主张的资金占用利息本院确定截至2019年2月3日应为12000元，因被告刘斌已还款6万元，超出应还利息部分应抵扣本金。故截至2019年2月3日，被告刘斌尚欠原告陈明借款本金952000元，其余资金占用期间利息应自2019年2月4日起以本金952000元为基数以年利率6%的标准计算至本息还清之日止。陈明诉讼请求中超出本院确定的部分本院不予支持。关于绿洲源公司、黄睿、余婷婷的保证责任问题，《中华人民共和国担保法》第五条规定，“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。”主合同《借款合同》无效，故《借款合同》中担保条款及从合同《连带责任担保合同》均无效。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八条规定“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任：担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。”绿洲源公司对合同无效无过错，不承担民事责任，陈明主张其承担连带担保责任，本院不予支持。黄睿、余婷婷作为保证人，明知陈明未依法取得放贷资格，从事经常性放贷业务，对合同无效存在一定的过错，本院认定黄睿、余婷婷对刘斌不能清偿债务的20%承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告刘斌于本判决生效之日起十日内向原告陈明返还借款本金952000元；二、被告刘斌于本判决生效之日起十日内向原告陈明支付资金占用利息（自2019年2月4日起以952000元为基数，按年利率6%计算至清偿之日止）；三、被告黄睿、余婷婷对被告刘斌不能清偿债务的20%承担连带保证责任；四、驳回原告陈明的其他诉讼请求。如果被告刘斌未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15858元、保全费5000元，共计20858元，由被告刘斌负担（此款原告陈明已垫付，被告刘斌应与上述款项一并支付给原告陈明）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  夏秋人民陪审员  吴群人民陪审员  张萍二〇二〇年十一月十八日法官助理曾媛媛书记员曾媛媛