江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1283民初6121号原告：中国建设银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市通江路**。负责人：王疏，行长。委托诉讼代理人：丁中锋，男，该行信用卡部经理。委托诉讼代理人：戴颖，江苏卓为律师事务所律师。被告：张诚，男，1994年11月13日出生，汉族，住靖江市。被告：张满兴，男，1970年6月21日出生，汉族，住靖江市。原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行与被告张诚、张满兴信用卡纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行的委托诉讼代理人丁中锋、戴颖到庭参加诉讼。被告张诚、张满兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司泰兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张诚偿还原告借款本金79668.46元，并支付消费费用8389.72元、消费利息31854.26元（截止2017年2月28日），合计人民币119912.44元；2.判令被告张诚支付自2017年3月1日起至实际返还之日止按信用卡领用协议约定的利息；3.被告张满兴对上述款项承担还款义务；4.判令原告享有被告张诚以大众牌轿车抵押担保的抵押权，在两被告不履行上述还款义务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；5.律师费800元及诉讼费由两被告负担。事实和理由：2016年1月22日，被告张诚向原告申请《中国建设银行龙卡汽车卡》业务。同日，被告张诚向原告申请《龙卡信用卡购车分期付款》业务，申请金额90000元，分期期数36期，一次性手续费10800元。2016年1月22日，被告张满兴与原告签订共同还款人约定书，约定对张诚的购车分期付款业务承担共同还款义务。2016年1月28日，被告张诚以大众牌轿车抵押给原告作为还款担保，并办理了抵押登记。后被告一直未按信用卡领用协议履行还款义务及龙卡信用卡购车分期付款约定条款履行分期还款义务。为此，原告诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。张诚、张满兴未作答辩，亦未举证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月22日，被告张诚（甲方）向原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行（乙方）申请办理龙卡汽车卡，并向原告提交《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》一份，张诚在申请表下方签字承诺：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”申请表约定：甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用；甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款）由乙方在甲方主卡贷记账户内记收，甲方承担还款责任；甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期；否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金；甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费；透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》载明：滞纳金在持卡人在到期还款日或之前未清偿最低还款额时收取，标准为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或1欧元或5元人民币。同日，被告张诚向原告申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，向泰兴嘉恒汽贸订购大众捷达牌汽车一辆，汽车价格139000元，首付金额49000元，申请分期金额90000元，持卡人手续费金额10800元，期数36期，手续费率12%。根据《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》规定，购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡额度；每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若申请人的龙卡信用卡被停卡或发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低（中国建设银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。被告张诚在申请人签名处签字确认，被告张满兴作为共同还款人在龙卡信用卡专项分期付款业务征信审批表上签字，并承诺：“本人与申请人张诚是父子关系，知晓并同意申请人办理购车分期业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。”2016年1月28日，原告与被告张诚办理了苏Ｍ×××**大众牌小型轿车（车辆识别代号/车架号：LFV2A2BS9F4582707）的抵押登记。原告经审核后为被告发放卡号为43×××24信用卡一张，并于2016年2月2日向被告张诚该信用卡卡号为账户发放款项90000元。后被告张诚未能按期履行分期还款义务。截至2017年2月28日，被告张诚共计欠原告本金79668.46元、费用（手续费、滞纳金、违约金）8389.72元、利息31854.26元。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原、被告签订的中国建设银行龙卡信用卡领用协议（申请表）、龙卡信用卡购车分期付款申请表等，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放信用卡及分期额度，被告在使用该卡透支消费后，应当按照约定按期偿还借款本息。被告未能按约偿还，已构成根本违约，原告有权宣布借款提前到期，被告张诚应承担继续履行并给付利息、费用（滞纳金、违约金、手续费）的违约责任，被告张满兴承诺作为共同还款人履行还款义务，故应对被告张诚所欠原告的借款本金、利息、费用（滞纳金、违约金、手续费）承担共同还款责任，故对原告主张被告张诚、张满兴立即偿还本金及相应利息、费用之请求，本院予以支持。对原告要求被告承担律师费用的主张，因其未能提供相关证据，本院依法不予采纳。二被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张诚、张满兴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行借款本金79668.46元、费用（手续费、滞纳金、违约金）8389.72元、利息31854.26元（均暂算至2017年2月28日），并按双方合同约定承担自2017年3月1日起至实际还款之日止的利息；二、被告张诚、张满兴不履行上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行有权以登记在被告张诚名下的苏Ｍ×××**大众牌小型轿车折价或者以变卖、拍卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2714元，减半收取计1357元，由被告张诚、张满兴负担（此款原告已预缴，二被告于本判决生效之日起十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员 史 晴二〇二〇年十一月十二日书记员 王鑫鑫