湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0116民初5175号原告：武汉汉口北融资担保有限公司，住所地：武汉市黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道**汉口北国际商品交易中心******。法定代表人：罗淼，该公司总经理。委托诉讼代理人：万波，湖北普明律师事务所律师。一般授权。被告：黄智，男，1984年10月14日出生，汉族，住武汉市黄陂区。被告：黄义财，男，1955年11月17日出生，汉族，住武汉市黄陂区。以上两被告共同委托诉讼代理人：黄浩，男，汉族，1979年7月1日，武汉市黄陂区。系黄智之弟，系黄义财之子。一般授权。原告武汉汉口北融资担保有限公司（以下简称汉口北担保公司）诉被告黄智、被告黄义财保证合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汉口北担保公司的委托诉讼代理人万波，被告黄智及其被告黄义财的共同委托诉讼代理人黄浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告汉口北担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄智向原告偿还代偿款217754.89元，并支付违约金（以217754.89元为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%的标准，自2020年1月4日起计算至代偿款项全部清偿之日止)；2、判令被告黄义财向原告偿还代偿款224533.33元，并支付违约金（以224533.33元为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%的标准的标准，自2020年1月4日起计算至代偿款项全部清偿之日止）；3、判令被告黄智对第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令被告黄义财对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；5、判令原告对被告黄义财提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费、保全费、保全担保费、律师费等原告为实现债权所支付的费用由两被告承担。事实和理由：2018年11月，被告黄智、黄义财向嘉实金融信息服务（杭州）有限公司（以下简称嘉实公司）运营的“嘉石榴”平台投资人申请借款共计400000元，并签订借款协议，约定借款期限自2018年11月28日至2019年12月22日止，借款期限内前360天借款年利率与管理费率合计按照年化10%履行，后30天借款年利率与管理费率合计按照年化24%履行，借款人应按月归集还款保证金，到期一次还本付息。随后“嘉石榴”平台按约向黄智、黄义财发放了共计400000元借款。为保障平台投资人债权的实现，原告接受被告黄智、黄义财的委托，为其在“嘉石榴”平台申请的借款提供连带责任保证担保。同时，原告与被告黄义财签订《房地产抵押反担保合同》，与被告黄智、黄义财签订《保证反担保合同》，用于为原告基于承担担保责任而享有的追偿权提供反担保。因被告黄智、黄义财在借款期限届满后未能按约清偿全部借款本息，原告依约承担了担保责任，于2020年1月3日代被告黄智偿还了欠款224533.33元（扣减被告黄智已还6778.44元后，净代偿金额为217754.89元，代被告黄义财偿还了欠款224533.33元。因两被告未向原告清偿代偿款，故诉至法院。被告黄智、黄义财辩称，1、借款事情属实，但是实际到款金额不到37万，扣除了一年的贷款利息和担保费；2、对方的利息过高，高于银行的贷款利率，3、我代替我弟弟还款4个月贷款，今年我联系了嘉石榴公司，经过沟通，对方已经同意协商，我现在期望对方能考虑我的家庭实际情况，免除我利息和其他费用，只还本金。经审理查明，2018年11月28日，被告黄智、黄义财与嘉实金融信息服务（杭州）有限公司（以下简称“嘉实公司”）授权的代理人易丽萍签订《借款合同》（合同编号：HZ-20181122-J），约定内容为：鉴于借款方将通过嘉实公司（居间方）运营的平台与平台投资人及居间方签订《借款协议》，平台投资者作为债权人授权易丽萍为其代理人，代为签署线下相关合同（包括但不限于借款合同、保证合同、相关反担保合同）；借款方为黄智、黄义财，借款金额分别为200000，借款年利率10%，借款期限390天，到期一次性还本付息。具体借款金额、利息、借款期限及还款方式以嘉石榴平台最终生成的借款协议及借款记录为准。本合同仅用于线下留档，如本合同及向抵押登记机关递交的《借款合同》与主合同（借款方与平台投资者及嘉实公司签订的《借款协议》）存在不一致之外，应以主合同为准。同日，汉口北担保公司（担保人）与被告黄智、黄义财（借款人）签订《委托担保合同》，约定汉口北担保公司同意为被告黄智、黄义财在嘉实公司运营的嘉石榴平台向出借人（平台投资人）申请的400000元借款提供连带保证责任担保，借款人按担保人要求向担保人提供反担保。担保人承担保证责任后，可向借款人追偿（包括担保人代偿或可能代偿的全部款项以及担保人为实现追偿权而产生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等相关费用），借款人逾期未归还所欠担保人全部债务，则按担保人代为清偿全部款项的每日万分之十向担保人支付违约金。同日，汉口北担保公司分别与被告黄智、黄义财签订《保证反担保合同》，约定：黄智、黄义财自愿为以上《委托担保合同》项下汉口北担保公司对债务人享有的全部债权提供连带保证责任反担保。同日，汉口北担保公司（抵押权人）与黄义财（抵押人）签订《房地产抵押反担保合同》，约定黄义财以其位于武汉市黄陂区单元××室房产〔权属证书：鄂（2018）武汉市黄陂区不动产权第0034xxx〕为汉口北担保公司提供抵押反担保，被反担保的主债权为《委托合同担保合同》（主合同）项下被告黄智、黄义财（借款人）的借款400000元，抵押反担保的范围为主合同项下借款人应当向抵押权人履行的债务之本金、利息以及借款人因违反主合同而产生的罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、抵押权人为实现债权而产生费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。主债权到期（包括提前到期），债务人未予清偿，抵押权人有权实现抵押权。同日，汉口北担保公司与嘉实公司授权的代理人易丽萍签订《保证合同》，约定内容为：为确保债务人黄智、黄义财通过嘉实公司运营的“嘉石榴”平台分别与平台投资人签订借款协议的履行，武汉汉口北担保投资有限公司愿为债权人按借款合同对债务人享有的债权提供保证担保，被担保的主债权本金总数额为400000元借款（其中黄智借款金额为2000000元、黄义财借款金额为200000元）。保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2018年12月4日，武汉市黄陂区不动产登记局颁发鄂（2018）武汉市黄陂不动产证明第0046xxx号《不动产登记证明》载明：“证明权利或事项抵押权；权利人武汉汉口北担保投资有限公司；义务人黄义财；坐落武汉市黄陂区单元××室；被担保主债权数额:400000元;抵押方式:一般抵押；抵押权履行期限：2018年11月28日起至2019年12月28日止”。2018年12月6日，黄智（借款人，乙方）与吴**等4人（出借人，甲方）、嘉实公司（丙方，居间方）在嘉石榴平台以电子合同签约方式签订《借款协议》（编号：245575），约定乙方向甲方借款合计200000元，借款期限385日，自2018年12月6日至2019年12月26日，借款综合年利率为10%，到期一次性还本付息，合计应还本息219998.61元。同日，黄智与嘉实公司授权的代理人签订对《借款协议》的补充协议，将借款协议约定的还款方式调整为：借款人应于“嘉石榴”平台借款发放之日在每个自然月的对应日向指定的汉口北担保公司账户归集还款保证金，汉口北担保公司收到归集的还款保证金后及时划转至“嘉石榴”平台指定账户，借款到期后，还款保证金冲抵借款利息。如借款人未按期足额支付还款保证金，视为发生主合同项下严重违约，嘉实公司有权宣布借款提前到期并要求借款人承担违约责任。借款人应在主合同项下借款发放前向嘉实公司支付居间服务费7000元。补充协议中还约定：借款期限390天，包括借款期360天、宽限期30天，债权人有权要求借款人在借款期（360天）届满之日偿还全部借款本息。如借款人未能在上述约定的任一笔借款期届满之日或之前足额偿还对应借款本息及其他应付款项，则在宽限期内，借款人所有剩余未偿还本金的借款年利率上调为24%。本协议为主合同的补充合同，与其具有同等的法律效力。本协议与主合同不一致的，适用本协议，本协议未做约定的，以主合同约定为准。同日，黄义财（借款人，乙方）与张**等18人（出借人，甲方）、嘉实公司（丙方，居间方）在嘉石榴平台以电子合同签约方式签订《借款协议》（编号：245586），约定乙方向甲方借款合计200000元，借款期限385日，自2018年12月6日至2019年12月26日，借款综合年利率为10%，到期一次性还本付息，合计应还本息220704.42元。同日，黄义财与嘉实公司授权的代理人签订对《借款协议》的补充协议，将借款协议约定的还款方式调整为：借款人应于“嘉石榴”平台借款发放之日在每个自然月的对应日向指定的汉口北担保公司账户归集还款保证金，汉口北担保公司收到归集的还款保证金后及时划转至“嘉石榴”平台指定账户，借款到期后，还款保证金冲抵借款利息。如借款人未按期足额支付还款保证金，视为发生主合同项下严重违约，嘉实公司有权宣布借款提前到期并要求借款人承担违约责任。借款人应在主合同项下借款发放前向嘉实公司支付居间服务费7000元。补充协议中还约定：借款期限390天，包括借款期360天、宽限期30天，债权人有权要求借款人在借款期（360天）届满之日偿还全部借款本息。如借款人未能在上述约定的任一笔借款期届满之日或之前足额偿还对应借款本息及其他应付款项，则在宽限期内，借款人所有剩余未偿还本金的借款年利率上调为24%。本协议为主合同的补充合同，与其具有同等的法律效力。本协议与主合同不一致的，适用本协议，本协议未做约定的，以主合同约定为准。2018年12月6日，“嘉石榴”平台分别向黄智、黄义财支付借款200000元、200000元。嘉实公司分别收取黄智、黄义财居间服务费7000元、7000元。履行过程中，黄智向汉口北担保公司指定的还款保证金账户支付分两次支付6778.44元。2019年12月25日，嘉实公司向汉口北担保公司发出《履行担保责任通知书》，内容为：贵公司作为保证人，为借款人黄智、黄义财于2018年11月通过嘉实公司运营的“嘉石榴”平台向平台投资人（出借人）申请的借款提供连带保证责任担保，并已签署《保证合同》，现因上述借款已到期，借款人未能按约履行还款义务，请贵公司收到本通知后立即履行连带责任保证担保义务，偿还上述全部借款。2020年1月3日，汉口北担保公司向嘉实公司转账支付224533.33元、224533.33元，用于代偿黄智、黄义财的借款本息。同日，嘉实公司向汉口北担保公司出具《履行担保责任证明》，内容为：贵公司已于2020年1月3日履行相应担保责任，为黄智、黄义财向平台投资人偿付449066.67元（其中本金400000元，利息40000元，罚息9066.67元）。原告汉口北担保公司代偿后，向被告黄智、黄义财催要未果，2020年8月20日原告汉口北担保公司向本院申请财产保全，原告汉口北担保公司为此支付财产保全费3051元、财产保全保险费1519元。其后，原告汉口北担保公司向本院起诉，支付诉讼律师费30000元。另查明：原告汉口北担保公司的经营范围为：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保等。2019年12月2日，武汉汉口北担保投资有限公司变更登记为武汉汉口北融资担保有限公司。以上事实，有原告汉口北担保公司提交的《授权委托书》、《借款合同》、《借款协议》、《借款协议》补充协议、发放借款凭证、《委托担保合同》、《保证合同》、《房地产抵押反担保合同》、不动产登记证明、《保证反担保合同》、《承担担保责任通知书》、中国建设银行转账凭证、《履行担保责任证明》、《委托代理合同》、律师费发票及转账凭证、委托担保合同、诉讼担保费发票及付款凭证及当事人当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为:本案被告黄智、黄义财通过案外人嘉实公司运营的嘉石榴平台向案外人吴**等人借款，原告汉口北担保公司为连带责任保证人，有被告黄智、黄义财与案外人吴**等人、案外人嘉实公司之间签订的《借款协议》、案外人吴**等人向被告黄智、黄义财转账的汇款凭证、原告汉口北担保公司与被告黄智、黄义财签订的《委托担保合同》、原告汉口北担保公司与被告黄智、黄义财签订的《保证反担保合同》、原告汉口北担保公司与被告黄义财签订的《房地产抵押反担保合同》、原告汉口北担保公司与案外人嘉实公司书面授权的案外人易丽萍签订的《保证合同》等一系列证据予以证明。案外人嘉实公司以借款到期，借款人拒不履行还款义务为由，要求原告汉口北担保公司为被告黄智、黄义财代偿债务，有合同依据且符合法律规定，被告黄智、黄义财辩称其实际到账金额并非全额借款金额的意见，与本院查明的事实不符，亦无证据证实，故本院对其辩称意见不予采纳。原告汉口北担保公司代被告黄智、黄义财偿还借款本息后，被告黄智、沈超、黄义财未及时向汉口北担保公司支付代偿款项，其行为违约，应当依法承担违约责任。诉讼中汉口北担保公司自愿将双方约定的违约金标准调整为自代偿之日起按2020年9月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算，本院依法予以支持。被告黄智、黄义财应当分别自代偿之日2020年1月3日次日起至付清之日止，以净代偿款（代偿款去除归集资金）为基数，按年利率15.4%的标准，向原告汉口北担保公司支付逾期付款违约金。被告黄智、黄义财与原告汉口北担保公司签订《保证反担保合同》，约定其为债务人向担保人承担反担保人责任，因此，黄智、黄义财应对《委托担保合同》项下原告享有的全部债权承担连带保证责任。被告黄义财在《房地产抵押反担保合同》中约定的抵押物房产，已经在不动产登记部门进行了不动产抵押登记，对于该房产处置所得价款在担保债权范围内，原告汉口北担保公司依法享有优先受偿权。原告汉口北担保公司要求被告黄智、黄义财承担原告汉口北担保公司为实现债权所支付律师费的请求，有合同依据，但因律师费支出包括一、二审及法院执行程序的整个过程，显然只有部分金额属于原告为实现债权而支出的费用，故根据案件的具体情况，并结合律师行业的收费标准及惯例，本院对原告主张的律师费10000元予以支持。超出部分，属于尚未实际发生的损失，本院不予支持。原告汉口北担保公司要求被告黄智、黄义财承担原告汉口北担保公司为实现债权所支付诉讼费、保全费、保全担保费的请求，因原、被告之间产生纠纷系因保证合同而产生的合理费用，依据法律规定和合同约定应由二被告负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告黄智于本判决生效后十日内向原告武汉汉口北融资担保有限公司给付代偿款213966.37元及逾期还款违约金（以213966.37元为基数，按年利率15.4%为标准，自2020年1月4日起计算至实际清偿之日止）；二、被告黄义财于本判决生效后十日内向原告武汉汉口北融资担保有限公司给付代偿款224533.33元及逾期还款违约金（以224533.33元为基数，按年利率15.4%为标准，自2020年1月4日起计算至实际清偿之日止）；三、被告黄智对上述第二项判项承担连带清偿责任；四、被告黄义财对上述第一项判项承担连带清偿责任；五、原告武汉汉口北融资担保有限公司就上述一、二项所享有的债权，在被担保主债权范围内，对被告黄义财所有的位于武汉市黄陂区前川街油岗村三组玫?白兰丽舍二期B13栋x单元x层x室房产〔权属证书：鄂（2018）武汉市黄陂区不动产权第0034xxx〕享有优先受偿权；六、被告黄智、黄义财于本判决生效之日起十日内向原告武汉汉口北融资担保有限公司支付律师费10000元、诉讼保全担保费1519元。如果未按本判决指定的期间履行支付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4275元，财产保全费3051元，合计7326元。由被告黄智、黄义财负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李勇胜二〇二〇年十一月十六日书记员  张 钊