湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0624民初2080号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司。住所地：南漳县城关镇水镜大道**。统一社会信用代码：91420600588206607Q。法定代表人：马冠峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：周茂忠,男，该公司不良资产经营部员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：徐兴毅，男，生于1974年3月24日，汉族，务工，住南漳县。被告：孙小琴，女，生于1983年2月2日，汉族，务工，住南漳县。委托诉讼代理人：郭勇，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：徐新杰，男，生于1982年11月10日，汉族，务工，住南漳县。被告：吴秋菊，女，生于1985年7月27日，汉族，务工，住南漳县。原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司（以下简称南漳农商行）与被告徐兴毅、孙小琴、徐新杰、吴秋菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南漳农商行的委托诉讼代理人周茂忠、敖明海，被告孙小琴及其委托诉讼代理人郭勇，被告徐新杰到庭参加了诉讼，被告徐兴毅、吴秋菊经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南漳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐兴毅、孙小琴立即偿还南漳农商行借款本金20万元、截止2020年7月20日的利息、罚息100732.39元，合计300732.39元及上述借款自2020年7月21日起至还清之日止所产生的利息和罚息（以借款本金20万元为基数，按照年利率16.938%的标准计算）；2.判令原告对被告徐兴毅、孙小琴提供的位于南漳县××（××路××）1幢1-3层住宅、非住宅房屋享有优先受偿权；3.判令被告徐新杰、吴秋菊对被告徐兴毅、孙小琴应履行的还款义务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用及原告实现债权和抵押权而支付的律师费、评估费由四被告承担。事实与理由：徐兴毅与孙小琴、徐新杰与吴秋菊分别系夫妻关系。2014年10月10日，被告徐兴毅、孙小琴以经营水泥预制厂欠缺资金为由，以徐兴毅单独所有位于南漳县××（××路××）1幢1-3层住宅、非住宅建筑面积为334.8平方米的房屋（房权证号南安字第**）作抵押，并由被告徐新杰、吴秋菊提供担保，向原告申请贷款。分别签订了个人借款合同、最高额抵押合同和保证合同。个人借款合同（贷款人南漳农商行；借款人徐兴毅、孙小琴）约定，本合同项下的借款用于水泥预制厂经营；借款金额为20万元；期限为36个月（自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准）；年利率为11.592%，借款人未按约定期限还款的在上述利率基础上加收50%的罚息；贷款人将借款划入借款人指定的在原告处开立的账户，即视为贷款人已按本合同约定向借款人发放了借款；还款方式为按月结息、到期还本，结息日为每月25日。最高额抵押合同（抵押人徐兴毅；抵押权人南漳农商行安集支行）约定，本合同担保的主债权为自2014年10月10日至2017年10月10日在人民币20万元的最高余额内，抵押权人依据与主债务人徐兴毅签订的个人借款合同等而享有的债权；抵押担保的范围包括主合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费）；抵押物为位于南漳县××（××路××）1幢1-3层住宅、非住宅建筑面积为334.8平方米的房屋（房房权证号南安字第**）保证合同约定，保证人徐新杰、吴秋菊为原告与徐兴毅于2014年10月10日签订的个人借款合同提供连带责任保证；担保的主债权金额和期限依主合同之约定；保证的范围为主合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费）。2014年10月11日，原告与被告徐兴毅共同到南漳县住房保障和房屋管理局办理了抵押登记手续。2016年11月1日，被告徐兴毅、孙小琴在原告处立据借款200000元。借据载明，该笔借款的期限自2016年11月1日至2017年10月10日；年利率为11.292%。南漳农商行按照合同约定将借款转入被告指定的81010000225200542账户，按合同约定向被告发放了贷款。现借款已逾期，但被告仅支付了2017年7月17日前的借款利息16202.54元。截止2020年7月20日，被告徐兴毅、孙小琴拖欠原告本金200000元、利息100732.39元未偿还，经南漳农商行多次催收无果。南漳农商行认为，个人借款合同、最高额抵押合同、保证合同系各方当事人的真实意思表示，合同合法有效，各方均应按合同履行。被告徐兴毅、孙小琴未按照约定按期偿还借款本金和利息已构成违约，其应当承担相应的违约责任，原告有权处分涉案抵押财产以实现抵押权；被告徐新杰、吴秋菊应当按照保证合同的约定承担连带保证责任。为此，依照法律规定诉请法院依法予以审理，并支持南漳农商行的诉讼请求。被告徐兴毅未答辩。被告孙小琴辩称，2014年10月10日原告与徐兴毅、孙小琴签订的个人借款合同与原告主张的2016年11月1日的借款无关联性；2016年11月1日，原告没有为徐兴毅、孙小琴发放贷款；2016年11月，徐兴毅只是为原告2014年前的借款办理了一个借款手续，没有实际取得原告的借款；原告主张的利息过高。综上，法院应依法驳回原告对孙小琴的诉讼请求。被告徐新杰辩称，对原告主张的事实没有异议，这笔借款由我使用，与其他被告无关。被告吴秋菊未答辩。南漳农商行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院经开庭审查、合议庭评议，认为原告南漳农商行的当庭陈述与其提交的证据之间相互印证，形成了完整的证据链，被告徐兴毅、吴秋菊未到庭诉讼，放弃自己质证的权利，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：徐兴毅与孙小琴、徐新杰与吴秋菊分别系夫妻关系。2014年10月10日，徐兴毅、孙小琴以经营水泥预制厂需要流动资金为由，向南漳农商行申请贷款20万元，南漳农商行同意向其发放贷款。同日，南漳农商行所属的安集支行与徐兴毅、孙小琴签订个人借款合同（合同编号：2014-G010），合同约定，本合同项下的借款用于水泥预制厂流动资金；借款金额为20万元；期限为自以借据记载的实际放款日起算共36个月；年利率为11.592%，借款人未按约定期限还款的在上述利率基础上加收50%的罚息；贷款人将借款划入借款人指定的在原告处开立的81010000225200542账户，即视为贷款人已按合同约定向借款人发放了借款；还款方式为按月结息、到期还本，结息日为每月25日；本合同项下的担保为最高额抵押担保，对应的最高额抵押担保合同编号为2014-G010，抵押物为徐兴毅的房产。2014年10月10日，以徐兴毅为抵押人、南漳农商行安集支行为抵押权人，双方签订最高额抵押合同，该合同约定，本合同担保的主债权为自2014年10月10日至2017年10月10日在人民币20万元的最高余额内，抵押权人依据与主债务人徐兴毅签订的个人借款合同等而享有的债权；在本合同约定的期限和最高余额内，主债务人可循环利用徐兴毅提供的最高额保证担保，每笔债权的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借据即借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高余额内，南漳农商行向主债务人发放贷款时无须逐笔办理担保手续；抵押担保的范围包括主合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费）；抵押物为位于南漳县××（××路××）1幢1-3层住宅、非住宅建筑面积为334.8平方米的房屋（房权房权证号南安字第**）/div>2014年10月10日，以徐新杰、吴秋菊为保证人，以南漳农商行安集支行为债权人，双方签订保证合同。约定，徐新杰、吴秋菊所担保的主合同为南漳农商行与徐兴毅于2014年10月10日签订编号为2014-G010的个人借款合同提供保证；担保的主债权金额和期限依主合同之约定；保证的方式为连带责任保证；保证的范围为主合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费）；保证的期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2014年10月14日、2015年10月19日，徐兴毅分别两次向南漳农商行用信20万元，至2016年10月31日还清了借款本息。2016年10月31日，徐兴毅第三次向南漳农商行申请用信。次日，徐兴毅、孙小琴在原告处立据借款20万元。借据载明，该笔借款对应合同编号为2014-G010；期限自2016年11月1日至2017年10月10日；年利率为11.292%。南漳农商行按照合同约定将借款转入被告指定的81010000225200542账户，按合同约定向被告发放了贷款。徐兴毅、孙小琴取得借款后，支付了2017年7月17日前的借款利息16202.54元。截止2020年7月20日，徐兴毅、孙小琴拖欠原告本金200000元、利息100732.39元未偿还，经南漳农商行多次催收无果。另查明，2014年10月11日，南漳农商行与徐兴毅在南漳县住房保障和房屋管理局办理了抵押登记手续。本院认为，原告南漳农商行与被告徐兴毅、孙小琴签订的个人借款合同，与被告徐兴毅签订的最高额抵押合同，与被告徐新杰、吴秋菊签订的保证合同，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。有效的合同受法律保护，各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。原告南漳农商行已按照合同约定将20万元借款发放给徐兴毅、孙小琴，徐兴毅、孙小琴应当按照合同约定的数额、期限还本付息，其未按期偿还借款本金及利息已构成违约，应当承担违约责任，故本院对原告南漳农商行要求判令被告徐兴毅、孙小琴立即偿还借款本金20万元，按合同约定支付利息、罚息、复利，并对徐兴毅提供的位于南漳县××（××路××）1幢1-3层住宅、非住宅建筑面积为334.8平方米的房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持；按照保证合同的约定，被告徐新杰、吴秋菊为徐兴毅、孙小琴20万元借款提供的保证期间为“借款期限届满之次日起两年”，而上述20万元借款期限届满时间是2017年10月10日，至原告起诉时止已超过合同约定的保证期限，原告南漳农商行亦未向法庭提交其保证期内要求保证人徐新杰、吴秋菊承担保证责任的证据，故被告徐新杰、吴秋菊的保证责任依法免除，本院对原告南漳农商行要求被告徐新杰、吴秋菊对徐兴毅、孙小琴应当偿还的本金、利息、罚息、复利承担连带责任的诉讼请求不予支持；原告南漳农商行要求四被告承担实现债权和抵押权而支付的费用，因其未向法庭提交证据证明上述费用已经发生，故对该项请求不予支持。被告孙小琴的辩解理由，与法庭查明的事实不符，本院不予采纳；被告徐新杰辩称，此笔借款由其实际使用、与他人无关，因个人借款合同的借贷双方为原告南漳农商行与被告徐兴毅、孙小琴，对被告徐新杰没有约束力，徐新杰与徐兴毅、孙小琴之间形成另一法律关系，不属于本案的审理范围，故对其辩解理由不予采纳。被告徐兴毅、吴秋菊未到庭参加诉讼，系对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、徐兴毅、孙小琴于本判决生效后三十日内偿还湖北南漳农村商业银行股份有限公司借款本金20万元和2020年7月20日前的利息、罚息合计100732.39元，并支付从2020年7月21日起至实际还清之日止的利息、罚息（按借款合同约定的标准计算）；二、湖北南漳农村商业银行股份有限公司对徐兴毅名下位于南漳县武安镇关庙街二组（洪山路54号）1幢1-3层住宅、非住宅建筑面积为334.8平方米的房屋（房权证房权证号南安字第**）先受偿权，即有权对该房屋变卖或拍卖所得价款优先受偿；三、驳回湖北南漳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5811元，由徐兴毅、孙小琴负担，在本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  周啟金人民陪审员  温楚权人民陪审员  周善强二〇二〇年十一月十一日书 记 员  陶军翼