河南省漯河市源汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1102民初3986号原告：中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司，住所地漯河市源汇区大学路东段，统一社会信用代码：9141110087457315XK。负责人：吴春钰，经理。委托代理人：王新中，男，汉族，1988年1月1日生，住漯河市召陵区。被告：党结实，男，汉族，1983年4月23日生，住河南省临颍县。被告：王小培，女，汉族，1985年12月8日生，住河南省临颍县。原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司（以下简称人保财险漯河分公司）诉被告党结实、王小培保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月3日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险漯河分公司的委托代理人王新中到庭参加诉讼，被告党结实、王小培经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险漯河分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告党结实偿还原告为其代为偿还的银行贷款29282.55元；2、依法判令被告党结实支付拖欠原告的保费2220.24元；3、依法判令被告党结实支付原告诉请1、2项中所述款项共计31502.79元为基数的违约金暂定2268.2元(违约金自2020年6月12日至清偿完毕之日止按照月息1.8分计算)，起诉金额暂定33770.99元；4、依法判令被告王小培对原告上述诉请承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年6月22日，被告党结实与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行(以下简称“光大银行”)签订了合同编号为5210196004256号《个人贷款合同》，被告向光大银行借款36000元，贷款期限为36个月(自2019年6月22日至2022年6月22日)，还款方式为按月等额还本付息。在此之前2019年6月20日，被告党结实就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，并与原告签署了保单号为PBBR201941110000000135号的《个人信用贷款保证保险单》(以下简称保险合同)。合同约定被告党结实每月向原告支付保险费601.41元，保证期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，该笔借款主要用于生产生活所需。2020年2月23日起被告党结实开始拖欠光大银行借款及原告保费至今。此外，被告王小培于2019年6月22日向原告出具代偿责任保证书，自愿对该笔借款的本金、利息、保费等费用承担连带清偿责任。2019年6月22日光大银行按照合同约定向被告发放贷款，2020年2月22日以后被告党结实未履行合同约定的还款义务发生逾期。为此，在被告逾期累计80天后，2020年6月12日原告按照保险合同的约定向光大银行支付理赔款共计29282.55元，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，理赔后原告也多次找被告催收理赔款、未付保费和违约金，但被告不再支付。至此，原告已经按保险合同约定履行完自己的赔偿责任，而被告却严重违约。特提起诉讼，以维护原告的合法权益。被告党结实、王小培未答辩。经审理查明，2019年6月20日，被告党结实（××）向原告人保财险漯河分公司（保险人）投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行），并与原告签署了保单号为PBBR201941110000000135号的《个人信用贷款保证保险保险单》，合同约定被告党结实每月向原告支付保险费601.41元，费率为1.5001%，赔偿等待期80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。双方特别约定：1、××拖欠任何一期借款达到80天(含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对××请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对××所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以××尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向××收取滞纳金。2、××委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、××出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求××支付未付保费，××还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指××自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。5、如发生争议，由保险人所在地法院管辖，即漯河市源汇区人民法院。本保单保费分36次缴清。2019年6月22日被告王小培出具代偿责任保证书。后党结实与光大银行签订贷款合同，光大银行同意向党结实发放个人小额信用贷款，用途为生产生活所需，金额为36000元，贷款期限为36个月，自2019年6月22日至2022年6月22日，贷款发放至党结实在光大银行开立的指定账户内，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%；借款人党结实未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的光大银行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；党结实选择等额还本付息方式偿还贷款本息，分36期偿还等条款。2020年6月15日，光大银行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，载明：贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201941110000000135号保险单项下的代偿款29282.55元已于2020年6月12日收到，本行同意接受上述赔偿，并同意将其对借款人（担保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告党结实支付保费8次至2020年2月22日，共计4811.28元。本院认为，原告为被告党结实在光大银行的贷款提供个人信用贷款保证保险，被告党结实在偿还部分贷款后即不再向光大银行清偿本息，原告于2020年6月12日代党结实还款29282.55元，党结实应返还给原告。按照原告与党结实的约定，党结实还应支付原告截止到2020年6月12日的保费2220.24元。双方特别约定：以××党结实尚欠全部款项为基数，自保险人理赔当日开始计算，保险人按每日0.06%收取滞纳金，党结实应承担自2020年6月13日起至清偿完毕之日止的滞纳金。被告王小培作为党结实的连带责任保证人，应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告党结实返还原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司代偿费用29282.55元；二、被告党结实支付原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司保费2220.24元；三、被告党结实以31502.79元为基数按每日0.06%的标准，自2020年6月13日起向原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司支付滞纳金。四、被告王小培对上述党结实的应付款项，承担连带清偿责任。以上费用，限判决生效后十日内履行。本案诉讼费320元，由被告党结实负担，被告王小培承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  姚振华二〇二〇年十一月二十日书记员  张 翼