山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0781民初6605号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市驼山中路**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：董居福，山东古州圣洁律师事务所律师。 被告：李现国，男，1987年1月14日出生，汉族，住青州市。 被告：王爱勤，女，1945年1月20日出生，汉族，住青州市。 被告：李春涛，男，1982年3月12日出生，汉族，住青州市。 被告：马云，女，1987年3月19日出生，汉族，住青州市。 被告：李绍堂，男，1954年3月6日出生，汉族，住青州市。 被告：王连英，女，1956年4月19日出生，汉族，住青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告李现国、王爱勤、李春涛、马云、李绍堂、王连英金融借款合同纠纷一案，原告于2020年6月17日诉至本院，本院启动诉调对接机制，编立案号（2020）鲁0781诉调1753号，后因双方未达成一致的调解意见，本院遂于2020年10月29日立案受理，依法适用速裁程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人董居福到庭参加诉讼，被告李现国、王爱勤、李春涛、马云、李绍堂、王连英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李现国、王爱勤共同偿还原告借款本金269500元及利息75792.26元，合计345292.26元（利息及复利截止至2020年5月20日，之后利息及复利按合同约定另行计算至清偿之曰）；2、判令被告李春涛、马云、李绍堂、王连英对上述债务承担连带清偿责任；3、本案案件受理费、保全费等实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2017年1月5日，王爱勤为原告出具个人贷款申请表，作为李现国的财产共有人承诺在取得贷款后，按时足额偿还贷款本息，并承担连带保证责任。同日，李春涛、马云、李绍堂、王连英与原告签订最高额保证合同，约定为原告自2017年1月5日至2019年1月4日期间，与李现国所形成的债权提供连带责任担保。2017年1月6日，李现国与原告签订个人借款合同，约定向原告借款300000元，期限为2017年1月6日至2019年1月4日，在金额、期限内随借随还，循环使用。上述合同签订后，原告于2018年3月3日向李现国发放贷款300000元，到期日为2018年12月25日。借款到期后，被告李现国、王爱勤未还清借款本金及利息，其余被告也未承担担保责任。为维护原告合法权益，现诉至法院，请依法处理。 被告李现国、王爱勤、李春涛、马云、李绍堂、王连英均未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年1月5日，被告李现国为原告出具个人贷款申请表一份，向原告申请借款30万元，期限为24个月。同时，被告王爱勤作为李现国的财产共有人向原告出具声明一份，载明其知悉并同意借款人李现国向原告申请授信、办理借款事项，并承诺一旦借款人不能按期偿还借款本息时，其对全部借款本息及原告实现债权的相关费用承担连带保证责任。 同日，被告李春涛、马云、李绍堂、王连英与原告签订最高额保证合同一份【合同编号：（青农商书画城）高保字（2016）年第1231301号】，合同约定被告李春涛、马云、李绍堂、王连英自愿为原告自2017年1月5日至2019年1月4日（该期间为最高额担保债权的决算期间）期间，与被告李现国办理约定的各类业务所形成的债权在最高余额45万元内提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为决算期届至之日起两年。 2017年1月6日，原告青州农商行与被告李现国签订个人借款合同一份【合同编号：（青农商书画城）个借字（2016）年第1231301号】。合同约定，被告李现国向原告借款30万元，借款种类为短期借款，借款用途为花卉种植，借款期限为2017年1月6日至2019年1月4日。借款方式为可循环方式，即在合同约定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%确定，每笔借款执行约定利率直至借款到期日，借期内不变。借款人应在贷款人处开立账户（被告李现国账户：62×××38），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户（含借款人换领或变更后的折/卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。同时合同约定，还款方式为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。同时，合同约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保合同另行签订。担保合同编号为（青农商书画城）高保字（2016）年第1231301号。双方另就其他事项进行了约定。 上述手续签署后，原告青州农商行于2018年3月3日将发放的贷款30万元存入被告李现国在山东青州农村商业银行股份有限公司书画城支行开立的62×××38账户。贷转存凭证（借款借据）载明，款项借出日为2018年3月3日，到期日为2018年12月25日，借款月利率为6.88750‰。此后，被告李现国按约归还利息至2018年5月20日，于2020年4月14日偿还借款本金500元，于2020年5月15日偿还借款本金2000元，于2020年5月17日偿还借款本金28000元，至今尚欠原告借款本金269500元、利息、复利18197.05元（计算至2019年1月20日）及2019年1月20日以后的利息。被告李春涛、马云、李绍堂、王连英亦未承担担保责任。 本院认为，原告青州农商行与被告李现国签订的个人借款合同，与被告李春涛、马云、李绍堂、王连英签订的最高额保证合同，被告王爱勤为原告出具的财产共有人声明，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同约定及其承诺全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，依约履行发放贷款的合同义务后，被告李现国作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时履行还本付息义务，其未按合同约定及时偿还原告借款本息，已构成违约。双方约定借款期限内按月利率6.88750‰计算利息，逾期按实际执行利率再上浮50%计算逾期罚息，未超过相关金融法律法规的限定标准，本院予以支持。依据本院认定的事实，被告李现国按约归还利息至2018年5月20日，于2020年4月14日偿还借款本金500元，于2020年5月15日偿还借款本金2000元，于2020年5月17日偿还借款本金28000元，至今尚欠原告借款本金269500元、利息、复利18197.05元（计算至2019年1月20日）及2019年1月20日以后的利息。因此，对原告要求被告李现国偿还其借款本金269500元、利息复利18197.05元（计算至2019年1月20日）及2019年1月20日之后的利息（以300000元为基数，自2019年1月21日起至2020年4月14日止；以299500元为基数，自2020年4月15日起至2020年5月15日止；以297500元为基数，自2020年5月16日起至2020年5月17日止；以269500元为基数，自2020年5月18日起至实际给付之日止，均按照月利率6.88750‰上浮50%的标准计算）的诉讼请求，依法予以支持。关于原告主张的复利问题。根据双方合同约定，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第20条规定，短期借款（期限在一年以下，含一年），按借款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。借款合同期内，遇到利率调整不分段计息。短期借款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对借款期内不能按期支付的利息按借款合同利率按季或按月计收复利；借款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔借款清偿时，利随本清。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款也规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本院认为，按照上述规定，复利的计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，且在本案中，双方对逾期罚息能否计收复利并未明确约定。因此，原告要求的逾期罚息按照罚息利率按月计收复利的主张，无法律及合同依据，本院依法不予支持。原告主张案涉借款系被告李现国与被告王爱勤的共同债务，被告王爱勤应对本案债务承担共同还款责任，根据原告提供的证据，该主张无事实及法律依据，本院依法不予支持。被告李春涛、马云、李绍堂、王连英为案涉借款提供最高额保证担保，原告于保证期间届满前向四保证人主张权利，未超过法律规定和双方约定，因此，被告李春涛、马云、李绍堂、王连英应对本案债务在最高额45万元内承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告李现国追偿。 被告李现国、王爱勤、李春涛、马云、李绍堂、王连英经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，又未提出答辩意见，应视为对其所享相应诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李现国于本判决生效之日起十日内偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金269500元、利息复利18197.05元（计算至2019年1月20日）及2019年1月20日之后的利息（以300000元为基数，自2019年1月21日起至2020年4月14日止；以299500元为基数，自2020年4月15日起至2020年5月15日止；以297500元为基数，自2020年5月16日起至2020年5月17日止；以269500元为基数，自2020年5月18日起至实际给付之日止，均按照月利率6.88750‰上浮50%的标准计算）； 二、被告李春涛、马云、李绍堂、王连英对本判决前款所列款项在最高额450000元内承担连带清偿责任； 三、被告李春涛、马云、李绍堂、王连英承担保证责任后，有权向被告李现国追偿； 四、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履期间的债务利息。 案件受理费3240元（已减半），诉前保全费2246元，均由被告李现国、李春涛、马云、李绍堂、王连英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  朱秀明 二〇二〇年十一月十五日 书记员  司书珍