广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤01民终20059号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司。住所地：广东省广州市越秀区广州大道中**首层西面**。负责人：乌方，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴文玲，广东南方福瑞德律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:何金学，男，1963年8月21日出生，汉族，身份证住址：湖北省黄梅县。委托诉讼代理人：王海涛，广东韬普律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：廖国平，男，1982年08月11日出生，汉族，户籍住址：广东省茂名市茂**。被上诉人（原审被告）：广州市元力建设工程有限责任公司。住所地：广东省广州市荔湾区荷景路**。住所地：广东省广州市荔湾区荷景路****LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：何胜檀，该公司总经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司因与被上诉人何金学、廖国平、广州市元力建设工程有限责任公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省广州市海珠区人民法院（2020）粤0105民初19981号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理本案，被上诉人廖国平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原审法院判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司在本判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险死亡伤残限额110000元的范围内向何金学赔偿28800元；二、中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司在本判决生效之日起十日内在商业第三者责任保险2000000元限额内向何金学赔偿120497.09元；三、驳回何金学的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案原审案件受理费3862元，由中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司负担3237元，何金学负担625元。上诉人中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司（以下简称保险公司）不服原审判决，向本院提起上诉请求：一、依法撤销原审判决第二项，改判保险公司在商业三者险范围内向何金学赔偿金额再减少10%的绝对免赔额12049.71元；二、本案原审、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：廖国平在事故发生时驾驶载物超过核定载质量的粤Ａ×××**号车辆在道路上行驶，是造成本次事故的全部原因，属于《机动车综合商业保险条款》中约定的实行10%的绝对免赔率的免赔情形，原审认定保险公司仍应在商业险限额内承担全部赔偿责任，属于事实认定错误和法律适用错误。理由如下：首先，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款规定：“机动车载物应当符合核定的载质量吗，严禁超载；载物的长、宽、稿不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。”其次，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第五十四条规定“机动车载物不得超过机动车行驶证上核定的载质量，装载长度、宽度不得超出车厢，并应当遵守下列规定：（一）重型、中型载货汽车，半挂车载物，高度从地面起不得超过4米，载运集装箱的车辆不得超过2.5米；……”从交通事故认定书的事故形成原因显示，廖国平驾驶载物超过核定载质量的机动车上路行驶，是造成本次事故的全部原因。再次，根据上述最高人民法院关于使用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定以及第十一条第一款规定，保险公司和广州市元力建设工程有限责任公司（以下简称元力公司）签订的保险合同之《机动车综合商业保险条款》第二章免赔率第二十七条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：第(二)款“违反安全装载规定的，实行10％的绝对免赔率”。对于该部分法律、行政法规的一项禁止性规定的免赔条款，保险公司与元力公司签订保险合同时，不仅做了提示，还对其进行了明确说明，并经元力公司在投保人声明处盖章确认，证明其已清楚知悉免责条款的内容。因此，廖国平驾驶载物超过核定载质量的车辆在道路上行驶，属于《机动车综合商业保险条款》中约定的实行10％的绝对免赔率的免赔情形，且保险公司对保险合同约定的有关免责条款已尽到相关的提示说明义务。被上诉人何金学辩称，原审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法予以维持，驳回保险公司的上诉请求。第一，保险公司主张免赔的事项不成立，原审中保险公司所提交的证据11页可见，该投保单仅有元力公司盖章没有签名，故对其关联性不予认可。第二，该保险的买卖是由中介机构促成，详见的证据的11页，该中介机构是深圳市福润安保险代理有限公司，故对格式条款中免赔事项，保险公司是没有尽到足够的提示和注意的义务，故免责条款不应生效，所以其主张免赔10%没有法律依据。被上诉人元力公司辩称，与何金学的意见一致。被上诉人廖国平经本院合法传唤未到庭，也未提交书面答辩意见。经审查，各方对原审法院已查明的事实均无异议，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条规定，第二审人民法院主要对当事人上诉请求的有关事项进行审查。关于保险公司在商业三者险范围内是否可以免除10%赔偿责任的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，保险公司提交的保险条款第二十七条第二项约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明责任限额内，按照下列方式免赔：……（二）违反安全装载规定的，实行10%绝对免赔率”，不计免赔率险第二条第二项约定：“下列情况下，应对由保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：……（二）因违反安全装载规定而增加的。”以上内容均已加粗提示。保险公司在原审中提交了由元力公司盖章确认的投保单，可以证明保险公司已经就相应的保险免责事由向投保人元力公司履行了提示和明确说明的义务。根据涉案事故认定书载明的内容，事故发生时，廖国平驾驶载物超过核定质量的机动车，故保险公司主张应依照上述保险条款约定，在商业三者险范围内免除10%的赔偿责任理据充分，原审法院对此没有予以支持不当，本院予以纠正。原审法院认定何金学各项损失费用共计569297.09元，各方对此均没有提出上诉，本院予以维持。原审法院认定其中护理费28800元，由保险公司在交强险死亡伤残赔偿限额内予以赔付，扣除保险公司已经垫付330000元，元力公司支付的90000元，可视为保险公司已经在交强险医疗费限额内赔偿10000元，在商业三者险限额内赔付410000元，各方对此均没有提出上诉，本院予以维持。对于超出交强险部分的损失，原审法院认定为120497.09元（569297.09元-28800元-330000元-90000元），故应由保险公司在商业三者险范围内向何金学赔付108447.38元（120497.09元×0.9），对于超出保险公司赔付范围的损失12049.71元，因元力公司在本案中确认廖国平在事故发生时履行该公司的职务，故应由元力公司予以赔付。综上所述，原审判决认定事实清楚，但对于保险公司在商业三者险范围内的赔偿责任适用法律不正确，本院予以纠正。保险公司的上诉理由成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、维持广东省广州市海珠区人民法院（2020）粤0105民初19981号民事判决第一项；二、撤销广东省广州市海珠区人民法院（2020）粤0105民初19981号民事判决第三项；三、变更广东省广州市海珠区人民法院（2020）粤0105民初19981号民事判决第二项为：中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司在本判决生效之日起十日内在商业第三者责任保险2000000元限额内向何金学赔偿108447.38元；四、广州市元力建设工程有限责任公司在本判决生效之日起十日内向何金学赔偿12049.71元；五、驳回何金学的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案原审案件受理费3862元，由何金学负担625元，中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司负担2976元，广州市元力建设工程有限责任公司负担261元。二审案件受理费101.24元，由广州市元力建设工程有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  赵建文审判员  潘志刚审判员  王汇文二〇二〇年十一月二十三日书记员  卢燕清李霞妹