河南省漯河市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫11民终2217号上诉人（原审原告）：关聚峰，男，1970年7月15日出生，汉族，住河南省舞阳县。委托诉讼代理人：崔明晓，河南诸格律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘洋，河南诸格律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司。住所地：河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与农工路交叉口办公楼**。负责人：马继伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：晁全升，河南许慎律师事务所律师。上诉人关聚峰因与被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人寿保险豫南分公司）人身保险合同纠纷一案，不服河南省舞阳县人民法院（2020）豫1121民初1666号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。关聚峰上诉请求：1、撤销一审判决第二项，依法改判太平洋人寿保险豫南分公司支付关聚峰特定疾病提前给付保险金3万元及赔偿损失5000元，并豁免关聚峰缴纳剩余保险费的义务；2、上诉费由太平洋人寿保险豫南分公司承担。事实和理由：一审法院判决错误。一、关聚峰所持的投保单是关聚峰起诉前才收到，投保单上也不是关聚峰签字，保险公司并未对投保人进行免责提示、说明义务，也未进行过健康询问。保险公司未尽到自己询问的责任，却虚假陈述进行过健康询问，并将该责任推给关聚峰。健康告知内容不是本人填写，从未告知关聚峰，对关聚峰没有效力；格式条款中的免责条款未对投保人进行提示说明义务。二、在投保单的健康询问中，没有双侧节区多发腔隙性脑梗塞相关的询问内容，可见该情形与保险公司是否承保没有关系，××情也不是保险公司的责任免除范围。三、关聚峰的病情为急性脑梗死、多发性脑梗死，××属于新患确诊病情，××情属于保险合同的承保范围（保险条款9.1.3与10.1.3）。急性脑梗死、多发性脑梗死形成需要一个过程，双侧节区多发腔隙性脑梗塞是一个不良状态、没有病症，与急性脑梗死、××。2020年5月14日，关聚峰到三门峡市中心医院检查，确诊为：急性脑梗死、多发性脑梗死，××。关聚峰2015年2月10日的住院病历显示为双侧节区多发腔隙性脑梗塞。2015年2月10日脑梗塞与2020年5月14日急性脑梗死、××，现关聚峰以急性脑梗死、多发性脑梗死申请理赔应当予以支持。一审法院对初次确诊的认定及理解错误，××症在医院的首次确诊时间，××症的上位概念，××症混淆为一，认定明显错误。四、关聚峰在保险期间内发生保险承保范围内的疾病，保险公司应当承担赔偿责任。五、关聚峰已经缴纳保费超过两年，保险公司未解除保险合同，故保险合同合法有效，保险公司应当依法履行该合同。根据保险法规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险法第十六条第三款规定：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。就本案而言，太平洋人寿保险豫南分公司应按照规定承担给付保险金的责任。一审法院断章取义仅适用该条款前半部分判决，对该条款后半部分不予理睬，违反法律规定，判决明显错误。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第八条，该条款明确了解除合同与拒绝理赔的关系，解除合同是保险人拒绝理赔的先决条件，保险人未行使解除权而直接拒赔的，人民法院不予支持。就本案而言，一审法院判决合同继续履行，而不判决太平洋人寿保险豫南分公司支付关聚峰保险金，显然是自相矛盾的。综上所述，一审法院认定事实错误，适用法律错误，判决错误，请求二审法院查明事实，支持关聚峰的请求。太平洋人寿保险豫南分公司二审答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果公正合法，关聚峰的上诉理由均不能成立，请求驳回关聚峰的无理上诉，维持一审判决。关聚峰向一审法院起诉请求：1、依法判令太平洋人寿保险豫南分公司继续履行合同。2、依法判令太平洋人寿保险豫南分公司向关聚峰给付保险金30000元。3、依法判令太平洋人寿保险豫南分公司豁免关聚峰缴纳剩余保险费的义务。4、依法判令太平洋人寿保险豫南分公司赔偿关聚峰损失5000元（暂定）5、诉讼费用由太平洋人寿保险豫南分公司承担。一审法院认定事实：2018年2月10日，关聚峰购买太平洋人寿保险豫南分公司的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及××保险A款（2017版）保险，基本保险金额150000元，缴费方式为按年15次交清。2018年2月11日，太平洋人寿保险豫南分公司向关聚峰出具了中国太平洋人寿保险股份有限公司保险费专用收款凭证一份，金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），缴费标准7410元，××保险A款（2017版），缴费标准3315元。关聚峰已经缴纳至2021年2月11日前的保费。2020年5月14日，关聚峰到三门峡市中心医院检查，被确诊为急性脑梗死、多发性脑梗死。关聚峰向太平洋人寿保险豫南分公司提出理赔申请，太平洋人寿保险豫南分公司于2020年6月5日以关聚峰提供的理赔资料属于××为由向关聚峰出具不予受理通知书，后双方协商未果，关聚峰诉至法院。一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第三款：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。本案中，关聚峰于2018年2月10日购买太平洋人寿保险豫南分公司的保险，双方的合同成立已经超过二年，太平洋人寿保险豫南分公司不得解除合同，故关聚峰请求太平洋人寿保险豫南分公司继续履行合同的诉讼请求，符合法律规定，一审法院予以支持。关聚峰请求太平洋人寿保险豫南分公司向关聚峰给付保险金30000元及太平洋人寿保险豫南分公司豁免关聚峰缴纳剩余保险费的诉讼请求，人身保险合同：××提前给付保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们按本附加险合同有效保险金额的20％给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费；……”。关聚峰在2015年2月10日在漯河医专第二附属医院CT诊断报告上显示双侧基底节区多发腔隙性脑梗塞，××，故关聚峰的该诉讼请求，不符合保险公司的规定，一审法院不予支持。关聚峰请求太平洋人寿保险豫南分公司赔偿关聚峰损失5000元，太平洋人寿保险豫南分公司不予认可，且关聚峰未向一审法院提供相关的证据予以证明，故关聚峰的该诉讼请求，一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决：一、太平洋人寿保险豫南分公司继续履行与关聚峰于2018年2月12日签订的人身保险合同（保险合同编号：410081801091167）。二、驳回关聚峰的其他诉讼请求。案件受理费675元，减半收取337.5元，由太平洋人寿保险豫南分公司负担（判决生效后十日内缴纳）。关聚峰二审中提交了其诉讼代理人对证人张某的询问笔录并申请证人张某出庭作证，欲证明投保不是关聚峰操作的，没有见到保险人提供的保险条款及免责声明，关聚峰也没有签字，且在第二年交保费时关聚峰明确告知保险公司其有高血压，保险公司仍然要求关聚峰缴纳保险费，故保险公司应当对关聚峰承担保险义务，继续履行合同。太平洋人寿保险豫南分公司二审中未提交新证据。本院二审查明的事实除与一审法院认定的事实一致外，另查明，太平洋人寿保险豫南分公司一审中提交了关聚峰2015年2月10日至2015年2月17日在漯河医专第二附属医院的住院病案，CT诊断报告显示，CT印象：双侧基底节区多发腔隙性脑梗塞。住院病案中出院诊断一栏记载，主要诊断：短暂性脑缺血发作。其他诊断：高血压III期。本院认为，关聚峰与太平洋人寿保险豫南分公司于2018年2月10日签订的人身保险合同是双方的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。关聚峰按照合同约定交付了保险费，太平洋人寿保险豫南分公司也应按照合同约定的时间开始承担保险责任。双方签订的人身保险合同约定“在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们按本附加险合同有限保险金额的20％给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人”。2020年5月14日，关聚峰到三门峡市中心医院检查，被确诊为急性脑梗死、多发性脑梗死，关聚峰向太平洋人寿保险豫南分公司提出理赔申请，太平洋人寿保险豫南分公司于2020年6月5日以关聚峰提供的理赔资料属于××为由向关聚峰出具不予受理通知书，后双方协商未果，关聚峰诉至一审法院。××“被确诊初次发生”的认定。虽然关聚峰2015年2月10日漯河医专第二附属医院CT诊断报告中CT印象为“双侧基底节区多发腔隙性脑梗塞”，但其该次住院病案中出院诊断一栏为“主要诊断：短暂性脑缺血发作。其他诊断：高血压III期”，该次住院病案中并无其“被确诊”为急性脑梗死、多发性脑梗死的记载。太平洋人寿保险豫南分公司关于“关聚峰提供的理赔资料属于××”而不予理赔的证据不足。关聚峰2020年5月14日在三门峡市中心医院被确诊为急性脑梗死、多发性脑梗死，因太平洋人寿保险豫南分公司提供的证据不能证明关聚峰该疾病并非“被确诊初次发生”，因此其应按照人身保险合同约定支付关聚峰特定疾病提前给付保险金30000元（150000元×20%）。《中华人民共和国保险法》第十六条对于投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务的情形，赋予保险人有合同解除权，但同时规定自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。本案人身保险合同签订于2018年2月10日，至2020年5月14日已经超过二年，因此该合同应当继续履行。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降”，故太平洋人寿保险豫南分公司支付关聚峰特定疾病提前给付保险金30000元后，附加险合同继续有效，但该项责任终止。关于关聚峰主张的“保险费豁免”问题。××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，保险公司每年于保险费约定支付日豁免主险合同及附加险合同当期应支付的保险费，直至附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付”。关聚峰已符合特定疾病提前给付保险金给付条件，太平洋人寿保险豫南分公司应豁免关聚峰2021年2月11日以后应交纳的各期保险费。关聚峰请求太平洋人寿保险豫南分公司赔偿其损失5000元，未提供相关的证据予以证明，故对其该诉讼请求不予支持。综上，关聚峰的上诉请求部分成立，其成立部分本院依法予以支持；一审判决结果有误，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、撤销河南省舞阳县人民法院（2020）豫1121民初1666号民事判决；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后十日内支付关聚峰特定疾病提前给付保险金30000元；三、编号为410081801091167的人身保险合同继续有效，但合同的基本保险金额与累积红利保险金额下降20%，提前给付保险金责任终止，中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司豁免关聚峰2021年2月11日以后应交纳的各期保险费；四、驳回关聚峰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费675元，减半收取337.5元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担；二审案件受理费675元，由关聚峰负担125元，中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担550元。本判决为终审判决。审判长  缑兵伟审判员  林晓光审判员  李 刚二〇二〇年十一月十日法官助理王潇逍书记员潘娅琦