广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0125民初581号 原告：广西上林农村商业银行股份有限公司，住所地广西上林县大丰镇明山路**，统一社会信用代码91450125199590094D。 法定代表人：陆宝忠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：韦凤，该公司员工。 委托诉讼代理人：温国，该公司员工。 被告：黄敏，女，1989年4月5日出生，壮族，现住广西崇左市宁明县。 被告：广西世银农林资源开发有限责任公司，住，住所地广西南宁市民族大道**铭湖经典**房一社会信用代码91450100708732362E。 法定代表人：莫兵，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：莫遗昆，该公司工作人员。 原告广西上林农村商业银行股份有限公司与被告黄敏、广西世银农林资源开发有限责任公司（以下 简称广西世银公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韦凤，被告黄敏、广西世银公司的委托诉讼代理人莫遗昆声均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄敏依照借款合同约定归还原告贷款本金470万元及利息（从2014年6月24日暂计至2020年2月20日的利息为2323080.11元，2020年2月21日起的利息以470万元为基数，按合同约定的利率计付，直至借款结清为止），本息暂计7023080.11元；2.判令原告对被告广西世银公司位于广西三江侗族自治县桐木屯的林权享有优先受偿权；3.判令被告黄敏、广西世银公司承担本案诉讼费、财产保全费等实现债权的相关费用。因并未实际支出保全费，所以原告当庭变更第三项诉讼请求为：判令被告黄敏、广西世银公司承担本案诉讼费。事实和理由：2014年5月7日，被告黄敏向上林县农村信用合作联社巷贤信用社（注：上林县农村信用合作联社巷贤信用社现其债权债务均由原告承继）提交《借款申请书》，申请借款470万元。2014年5月27日，原告与被告黄敏签订《个人借款合同》（合同编号：120802140806322），合同约定：借款金额为人民币肆佰柒拾万元整；借款期限自2014年5月27日起至2019年5月27日止；借款用于种植速生桉；借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率8.32%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息；按季结息，到期还本。 2014年5月27日，原告与被告广西世银公司签订《抵押担保合同》（合同编号： 120804140707002），以广西世银公司位于广西三江侗族自治县.03万元的林权作抵押，并办理了林权抵押登记【登记编号（2014）005】。缔约后，原告按约定按时足额向被告发放借款，借款到期后，被告未履行合同约定归还原告借款本息，截止2020年2月20日被告黄敏尚欠原告本金470万元及利息（从2014年6月24日暂计至2020年2月20日的利息为2323080.11元，2020年2月21日起的利息以470万元为基数，按合同约定的利率计付，直至借款结清为止），本息暂计7023080.11元。因为保全费我方没有实际支出，当庭变更诉讼请求不再要求保全费。原告认为，被告的行为已构成根本违约，侵犯了原告的合法权益，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。 被告黄敏辩称，本被告并没有经济条件，发放贷款的时候本被告也没有偿还能力，原告审核程序不合法，且本被告没有使用到该贷款，该贷款进入本被告的账户时，贷款发放当天就把470万元转到了被告世银公司的员工唐鑫的账户内，本案借款与本被告无关，应该由被告世银公司偿还，请求法院驳回原告的诉请。 被告广西世银公司辩称，原告和被告黄敏陈述的基本是事实，我公司愿意承担林权抵押担保责任，其他的由法院依法判决。 原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：1.《借款申请书》；2.被告身份证复印件；3.企业法人营业执照；4.机构信用代码证；5.股东决议；6.借款抵（质）押承诺书；7.林权抵押登记证；8.《个人借款合同》；9.《抵押担保合同》；10.借款借据；11.催收通知书；12.贷款利息计算表；13.贷款还款明细登记簿；14.中国银监会广西监管局关于广西上林农村商业银行股份 有限公司开业的批复。 被告黄敏对其辩称向本院提交银行转账交易明细一份。 被告广西世银公司对其辩称未向本院提交任何证据。 本院组织当事人对上述证据进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：一、对于原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12，因上述证据真实合法有效，且相互印证，也与本案相关联，故对于上述证据本院均予以认定；二、对于被告黄敏提交的银行转账交易明细，因该证据与本案并没有关联性，故对于该证据本院不予认定。 本院经审理认定事实如下：2014年5月7日，被告黄敏向上林县农村信用合作联社巷贤信用社（以下简称巷贤信用社）提交《借款申请书》，并以广西世银公司位于广西三江侗族自治县亩的林权作抵押，申请借款470万元。2014年5月15日，广西世银公司向巷贤信用社出具《借款抵（质）押承诺书》承诺以其所有的位于广西三江侗族自治县亩的林权为黄敏的上述470万元借款提供抵押担保。同年5月27日，原告与被告黄敏签订《个人借款合同》（合同编号：120802140806322），合同约定：借款金额为人民币肆佰柒拾万元整；借款期限自2014年5月27日起至2019年5月27日止；借款用于种植速生桉；借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率8.32%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息；本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准。借款借据为本 合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。还款方式按季结息，分期还本即2017年5月27日、2018年5月27日、2019年5月27日分别偿还贷款本金100万元、100万元、270万元。担保方式为抵押担保。被告黄敏在上述《借款申请书》《个人借款合同》上均签名捺印予以确认。 2014年5月27日，巷贤信用社与被告广西世银公司签订《抵押担保合同》（合同编号：120804140707002），以广西世银公司位于广西三江侗族自治县亩的林权为本案借款作抵押担保，抵押担保范围包括主合同下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用。同年6月23日，被告广西世银公司到三江侗族自治县林业局办理了林权抵押登记［登记编号为（2014）005］，该登记证主要载明：抵押人为广西世银公司、抵押权人为巷贤信用社，抵押物名称、面积及价值为广西三江侗族自治县桐木屯三林证字（2010）第010523002号、第010523004号、第010523006号、第010523012号、第010523014号、第010523015号、第010523019号、第010523021号、第010523022号、第010523023号、第010523034号、第010523039号、第010523040号、第010523041号、第010523045号、第010523049号、第010523052号、第010523053号、第010523058号、第010523060号、第010523061号、第010523065号、第010523066号、第010523067号、第010523069号、第010523074号、第010523078号、第010523083号、第010523087号、第010523088号、第 010523090号、第010523091号、第010523097号、第010523104号、第010523107号、第010523110号、第010523111号、第010523112号、第010523113号、第010523123号、第010523124号、第010523126号、第010523127号、第010523129号、第010523131号、第010523133号、第010523134号、第010523136号、第010523138号、第010523139号、第010523144号、第010523145号、第010523152号、第010523153号、第010523154号、第010523155号、第010523156号、第010523159号、第010523160号、第010523172号、第010523173号、第010523175号、第010523176号、第010523182号、第010523189号、第010523190号、第010523191号、第010523192号、第010523193号、第010523194号、第010523203号、第010523207号，松、杉林面积合计:1596.31亩，价值1171.03万元。抵押担保的范围为本金、利息及实现债权产生的相关费用。签订合同后，原告按约定于2014年6月24日分三笔借款即100万元、100万元、270万元贷款汇入被告黄敏的银行账号（账号为62×××83），并分别在各笔借款的《借款借据》中载明贷款到期日为2017年5月27日、2018年5月27日、2019年6月24日。借款到期后，被告未履行合同约定归还原告借款本息，截止2020年2月20日被告黄敏尚欠原告本金470万元及利息（从2014年6月24日暂计至2020年2月20日的利息为2323080.11元，2020年2月21日起的利息以470万元为 基数，按合同约定的利率计付，直至借款结清为止)，本息暂计7023080.11元。原告向被告催收未果，遂向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。 再查明，巷贤信用社系上林县农村信用合作联社分支机构。2017年8月23日，中国银监会广西监管局发布桂银监复[2017]129号文件关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复，同意广西上林农村商业银行股份有限公司开业，开业同时，上林县农村信用合作联社自行终止，其所辖的16个分支机构变更为广西上林农村商业银行股份有限公司的分支机构。分支机构名称随法人名称统一变更，上述机构债权债务由广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继。 本院认为，巷贤信用社与黄敏共同签订了的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行义务，且签订合同后，上林信用联社营业部也于2014年6月24日依约将470万元贷款发放至被告黄敏的银行账号，故巷贤信用社与被告黄敏之间的债权债务关系事实清楚，本院予以确认，因此，被告黄敏也应按照合同的约定按期履行归还贷款本息的义务。但借期届满后被告黄敏未能偿清借款本息，已构成违约，其应当承担偿还借款本息的民事责任。另外，因巷贤信用社债权债务已由原告广西上林农村商业银行股份有限公司全部承继，因此原告按照借款合同约定，起诉要求被告黄敏偿还借款本金470万元及相应的利息（至2020年2月20日止的利息为2323080.11元，之后利息按本案《个人借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押物的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本案中，被告广西世银公司以位于广西三江侗族自治县 桐木屯1596.31亩的林权为本案债务提供抵押担保，并到相关部门办理了林权的抵押登记，故涉案林权的抵押权已设立。因被告黄敏到期未履行还款义务，故原告有权依法行使抵押权，因此原告诉请有权对被告广西世银公司位于广西三江侗族自治县亩的林权折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、被告黄敏于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西上林农村商业银行股份有限公司借款本金4700000元； 二、被告黄敏于本判决生效之日起十五日内向原告广西上林农村商业银行股份有限公司支付本案借款利息（至2020年2月20日止的利息为2323080.11元，之后利息按本案《个人借款合同》约定的利率计至偿清债务之日止)； 三、被告黄敏未履行上述第一项、第二项还款义务的，原告广西上林农村商业银行股份有限公司有权对被告广西世银农林资源开发有限责任公司位于广西三江侗族自治县亩的林权［林权证号：（2010）第010523002号、第010523004号、第010523006号、第010523012号、第010523014号、第010523015号、第010523019号、第010523021号、第010523022号、第010523023号、第010523034号、第010523039号、第 010523040号、第010523041号、第010523045号、第010523049号、第010523052号、第010523053号、第010523058号、第010523060号、第010523061号、第010523065号、第010523066号、第010523067号、第010523069号、第010523074号、第010523078号、第010523083号、第010523087号、第010523088号、第010523090号、第010523091号、第010523097号、第010523104号、第010523107号、第010523110号、第010523111号、第010523112号、第010523113号、第010523123号、第010523124号、第010523126号、第010523127号、第010523129号、第010523131号、第010523133号、第010523134号、第010523136号、第010523138号、第010523139号、第010523144号、第010523145号、第010523152号、第010523153号、第010523154号、第010523155号、第010523156号、第010523159号、第010523160号、第010523172号、第010523173号、第010523175号、第010523176号、第010523182号、第010523189号、第010523190号、第010523191号、第010523192号、第010523193号、第010523194号、第010523203号、第010523207号]折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五 十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费60962元，由被告黄敏、广西世银农林资源开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费60962元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韦福龙 审 判 员  莫玲艳 人民陪审员  李辉云 二〇二〇年十一月二十七日 书 记 员  廖文珊 附本案法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。