安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初1715号原告：中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行，住所地安徽省安庆市人民路**。负责人：余晓文，该支行行长。委托诉讼代理人：黄飞跃，安徽安联律师事务所律师。被告：林音，女,1986年9月2日出生，汉族,住安庆市大观区。被告：刘建建，男，1984年10月1日出生，汉族，住安庆市大观区。原告中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行（以下简称工行人民路支行）与被告林音、刘建建信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄飞跃到庭参加诉讼。被告林音、刘建建经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行人民路支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告林音、刘建建立即向原告清偿截止到2020年7月28日所欠的贷款本金67154.33元、透支利息49740.33元、违约金15585.32元;合计132479.98元。（2020年7月29日后的透支利息按日利率万分之五、违约金按月500元计算至还清日止）；2、请求判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年2月22日,被告林音、刘建建与原告中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行签订《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》，约定被告林音、刘建建向原告借款人民币9.9万元用于装修,分期24个月,并约定未及时还款时原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的规定收取透支利息、复利、滞纳金。同时在谈话笔录中明确告知被告透支利息按日利率万分之五计算,滞纳金按月5%计算(后期调整为每期违约金最高500元人民币)。贷款合同签订后,原告依约向被告发放了贷款,但被告林音、刘建建未依约还款,截止到2020年7月28日被告林音、刘建建尚欠贷款本金人民币67154.33元,透支利息49740.33元、违约金15585.32元。据此，为维护原告合法权益,特向贵院提起诉讼,请求贵院依法判如所请。林音、刘建建未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、负责人身份证明书、被告身份证复印件和结婚证复印件、《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹卡章程》、《信用卡（个人卡）领用合约》、家装专项分期客户谈话笔录、贷记卡客户交易统计信息表、拖欠费用清单等证据，被告未到庭应诉，也未对原告提交的证据发表质证意见。经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月10日,原告工行安庆人民路支行与被告林音、刘建建(系夫妻关系)签订《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》,约定被告林音、刘建建为装修位于安庆京安花苑8号楼302室的房产，以其为家装专项分期而持有的牡丹贷记卡，申请通过其在原告方申办的家装专项分期付款业务以透支方式支付装修款,透支金额99000元。以按月分期等额的方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分24期，首期偿还的金额为4125元，以后每期偿还的金额为4125元。分期付款手续费为6563.7元。合同还约定被告林音、刘建建未及时足额存入还款资金，原告有权按《中国工商银行牡丹卡信用章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、违约金等内容。按《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定，若持卡人未在最后还款日前(含当日)偿还透支款项,工行安庆人民路支行有权收取罚息和违约金等。合约约定透支利息按日利率万分之五计收,违约金按最低还款额未还部分的5%支付。同日，被告林音、刘建建还在银行工作人员就家装专项分期付款业务客户谈话笔录上签名，明确表示知晓分期付款月还款不能连续违约3期以上，若超过3期达到4期，将取消分期付款转为信用卡账户透支，并承担日息万分之五和滞纳金5%等相关费用的规定。2016年3月2日，经原告授权同意，被告林音使用用家装专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡（卡号为：62×××07），将透支资金99000元一次性划转至安庆家佳顺装饰有限公司账户。被告偿还了部分透支借款后开始拖欠。根据原告银行系统数据显示，截止到2020年7月28日尚欠透支本金67154.33元、透支利息49740.33元、违约金15585.32元。本院认为，被告自愿向原告申领信用卡,并签署声明遵守领用合约的规定,原告也向其核发了信用卡,双方之间形成信用卡合同关系。原告与被告签订的《中国工商银行信用卡家装专项分期付款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，相关合同及合约均为有效合同，合同各方当事人应按约定全面履行自己的义务。被告作为信用卡的申请人和持有人,开卡使用后应按约按时足额偿还相应款项,否则应当承担相应的违约责任。原告向被告发放信用卡并提供约定的金融服务,而被告未能依约足额还款,已构成违约。根据信用卡领用合约和相关合同的约定,原告要求被告偿还截止2020年7月28日透支本金67154.33元、利息49740.33元的诉讼请求,本院予以支持。关于违约金的诉求，原告在主张较高的透支利息之外仍要求按约定的每期最低还款额未还部分的5%以及每期违约金最高500元的标准主张违约金，约定的违约金过分高于造成的损失，考虑被告违约事实，本院对原告该部分诉讼请求酌情按被告拖欠本金数额67154.33元的5%即3357.72元予以一次性支持。被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己相关诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告林音、刘建建于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行偿还信用卡透支本金67154.33元及相应利息（截止2020年7月28日利息49740.33元，自2020年7月29日至清偿之日止，按日利率万分之五计算）并支付违约金3357.72元；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2950元，减半收取计1475元（原告已预缴），由原告中国工商银行股份有限公司安庆人民路支行负担236元，被告林音、刘建建负担1239元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  朱振平二〇二〇年十一月二十三日书记员  胡 璨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。