河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1323民初3104号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司，住所地南阳市工业路**，统一社会信用代码91411300X1464531X1。法定代表人:吴文光，系公司总经理。委托诉讼代理人：刘振良，河南鼎新律师事务所律师，特别授权代理。被告：黄西岗，男，汉族，1982年4月22日出生，住西峡县。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳分公司（以下简称人财保南阳市分公司）与被告黄西岗保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月26日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘振良到庭参加了诉讼，被告黄西岗经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人财保南阳市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告代偿银行贷款本息人民币36861.01元，支付110天逾期保费2854.61元，合计39715.62元，并承担逾期付款违约金，具体数额以代偿款及逾期保费为基数，自2018年6月17日起按日千分之一的标准计算至款项还清之日止至。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年7月28日被告黄西岗与中国农业银行股份有限公司南阳高新技术开发区支行（以下简称农行南阳高新支行）签署《个人担保借款合同》，被告向农行南阳高新支行借款44000元，借款利率以发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40％，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。同时，被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以农行南阳高新支行为被××，与原告签署保单号为PBBR201741130000000574的《中国人民财产保险股份有限公司人信用贷款保证保险保险单》，主要约定：保险金额为48656.24元：保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时交纳、费率为1.6001％，每月保险费为778.53元，赔偿等待期为80天。保险单约定（1）××赔偿后，××需向××归还全部赔偿款项和未付保险费，从××赔偿当日开始超过30天，××仍未向××归还全部赔偿款项、则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从××赔偿当日开始计算、按每日千分之一向××缴纳违约金。（2）××基于××违约而理赔后，××有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。2017年7月28日农行南阳高新支行按照借款合同约定向被告发放共计44000元人民币的贷款，但自2018年2月27日开始，被告未再履行借款合同约定的还款义务。原告于2018年6月17日依据保险合同约定向农行南阳高新支行进行了理赔，理赔金额共计36861.01元，农行南阳高新支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次依据保险合同约定向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费，已严重违约。原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告黄西岗经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月28日被告黄西岗因日常生活消费所需向案外人农行南阳高新支行贷款44000元，双方并签订了个人担保借款合同，合同约定：贷款金额44000元，期限36个月，借款利率以发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40％。还款方式为分期付款。以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末或每期末月的借款发放日，以所在季末或期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款方式。2017年7月25日被告黄西岗就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，以农行南阳高新支行为被××，与原告签署了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单，约定每月保费1.6001%，保险金额48656.24元，每月保费778.53元，按月缴纳,等待期80天。特别约定中约定：××赔偿后，××需向××归还全部赔偿款项和未付保费，从××赔偿当日开始超过30天，××仍未向××归还上述全部款项，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从××理赔当日开始计算，按每日千分之一向××缴纳违约金。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险(多年期)条款中载明：保险责任第五条在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被××宣布的贷款提前到期日，××仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期")的，视为保险事故发生。××对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔偿等待期是指××为了确定保险损失已经发生，被××提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始,由保险合同双方商定，并在保险单中载明。农行南阳高新支行向被告发放了贷款，但被告履行合同约定的还本付息义务至2018年2月27日，此后再未履行合同约定的还款义务，亦未缴纳保费。2018年6月17日按照保险合同的约定原告向被××中国光大银行南阳分行进行理赔，理赔金额共计36861.01元，农行南阳高新支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。另按照约定被告还应支付原告一定款项的违约金。为此，双方发生纠纷，原告诉至本院。鉴于上述，本院认为，该案原被告签订有保证保险合同，原告系持双方的保证保险合同向被告主张代偿的款项、未付保费，并要求被告依约支付违约金。原被告双方签订的保险合同是双方当事人真实的意思表示，内容合法有效。原、被告双方应当按照合同的约定，全面履行各自的义务。被告未按借款合同的约定，向农行南阳高新支行偿还贷款，违反了借款合同约定。原告（××）依保证保险合同的约定，承担了保险责任，即向农行南阳高新支行进行了理赔。根据保险合同约定，被告（××）应当承担向原告（××）支付代偿的理赔款，同时被告（××）未按期向原告（××）履行还款的义务，应按照合同约定承担违约责任。被告拖欠原告的保费亦应支付。经计算得被告拖欠原告的保费按照月778.53元计算每日25.951元，拖欠天数应为110天（等待期80天+2018年6月17日至2018年6月17日），共计2880.56元。对被告应承担的违约金，原告主张按照双方合同约定以理赔款36861.01元为基数，自2018年6月17日按照日千分之一算至被告付清之日止，因该约定超出法律保护上限，本院依法主动调整为按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至借款清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄西岗于本判决书生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司保险赔偿款36861.01元、逾期保费2880.56元及违约金（以理赔款36861.01元为基数，自2018年6月17日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至被告付清之日止）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费792元，减半收取396元，由被告黄西岗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级法院。审判员  李琳二〇二〇年十一月十日法官助理朱娜书记员王博附相关法条《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。西峡县人民法院不履行生效法律文书风险告知书诚信是立足之本，守法是做人底线。诉讼当事人应自觉履行生效法律文书确定的义务。一方当事人未自觉履行的，另一方有权申请人民法院强制执行。在案件执行中，人民法院对被执行人的财产可依法采取查封、扣押、冻结、划拨、拍卖、变卖等措施；对被执行人可采取罚款、拘留等强制措施；情节严重构成拒执犯罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。经过罚款、拘留、刑事处罚后，被执行人仍要履行生效法律文书确定的义务，法院仍将强制执行，直到执行完毕为止。未自觉履行的被执行人，除必须履行法律文书确定的给付义务外，还将加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，以及案件执行费用，增加经济成本。同时法院还要依法将其纳入失信被执行人名单，并在有关新闻媒体公开曝光，联合相关部门在政府扶持、行政审批、子女上学、入伍服役、招标投标、融资信贷、市场准入、任职资格、高消费、出行、出境等方面对其进行惩戒，规避、逃避、抗拒执行将会付出更大的信用代价。为了维护生效法律文书权威，减少经济损失，避免信用受损，请自觉履行法律文书确定的义务！