湖北省罗田县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1123民初231号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行。住所地：湖北省罗田县城南新区。统一社会信用代码91421123679756583Y。负责人：王建锋，该支行行长。委托诉讼代理人：张武，该支行资产保全部经理。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：徐秀玲，湖北楚邦律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：何云，男，1984年9月16日出生，汉族，个体经营户，住湖北省罗田县。被告：李宁，女，1986年11月16日出生，汉族，个体经营户，住湖北省潜江市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行（以下简称邮政银行）诉被告何云、李宁借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人徐秀玲、被告何云、李宁经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何云、李宁偿还原告借款本金700000元及利息（期内按年利率6.8948%计付利息，逾期则按年利率10.342%计付利率）；2、如被告何云、李宁到期未履行诉请第一项确定的借款利息及罚息，原告邮政银行对本案所涉抵押物即湖北省××××街（位于何志义、何云商住楼）1幢103号房折价或者变卖所得的价款享有优先受偿权；3、判令被告何云、李宁承担诉前保全费用4020元、律师代理费用14000元及本案一切涉诉费用。事实和理由：被告何云、李宁与原告邮政银行分别于2017年7月21日签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，又于2018年8月6日签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定借款700000元，年利率按照6.9848%计算，同时以何云个人所有的位于湖北省××××街（位于何志义、何云商住楼）****，面积为141.78平方米的房屋作为担保抵押，并在不动产证登记部门办理了他项权证。原告依约于2018年8月6日至同月8日期间，分三次共向何云个人账户发放贷款700000元。被告仅分三次偿还借款利息后，至今未按约偿还借款本金，也未按约偿还剩余利息，因已超过约定还款期限，被告何云、李宁未依约履行还款付息的义务，故要求被告何云、李宁偿还原告借款本金，并按照约定的利率计算支付至借款还清之日止的利息及罚息。现诉至法院，望判如所请。被告何云、李宁未提供书面答辩意见亦未向本院提供证据。原告邮政银行围绕诉讼请求依法提交了原告邮政银行营业执照、负责人身份证明书，结婚证复印件、何云营业执照、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、罗田县天平房地产价格评估有限公司出具的《房地产评估报告》、《他项权证》、《个人商务E捷贷业务开办协议》各一份，《个人贷款（手工）借据》三份、《放款通知书》三份、《还款计划表》三份，申请书、诉讼费缴费通知书、诉讼费专用票据、本院出具的（2019）鄂1123财保19号《民事裁定书》、委托代理合同、律师代理费收据复印件各一份，还款记录三份。被告何云、李宁经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，根据法律规定，视为其放弃了答辩和质证的权利，且原告邮政银行提交的上述证据客观真实，故依法对上述证据予以采信。根据当事人陈述和上述经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告何云、李宁系夫妻关系。2017年7月21日被告何云、李宁（甲方）与原告邮政银行（乙方）签订了编号4200712817076072813《个人额度借款合同》，合同第一条授信额度的第三项约定本合同项下授信额度金额为：人民币700000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度┈；第三条约定额度存续期最长为120个月，自2017年7月20日至2027年7月20日┈；第十六条甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；第二十八条甲方应按合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。当天原、被告又签订了编号为42117128317076542307《个人最高额抵押合同》，为确保何云（以下简称“债务人”）与乙方（以下简称“抵押权人”）于2017年7月20日签订的编号为4200712817076072813《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为3047200元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2017年7月20日至2027年7月20日。第四条甲方以合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。附件1抵押财产清单：何云所有的位于湖北省××××号，面积为141.73平方米的商铺，产权证号为鄂（2016）罗田县不动产权第0002115号作为担保抵押；第二十七条乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。后原、被告在不动产证登记部门办理了他项权证。2018年8月6日，被告何云（甲方）与原告邮政银行（乙方）签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，本协议系甲乙签订的编号为4200712817076072813《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议┈本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释和办理；第一条贷款金额，本协议项下单笔贷款金额不低于10000元，不得超过700000元；第三条协议有效期限及贷款期限，协议有效期为12个月，自2018年8月6日至2019年8月6日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内┈；第十条，账号约定，放款账户户名何云，放款账号为62×××30；2018年8月6日，被告何云与原告邮政银行签订了个人（手工）借据，借据约定借款金额为200000元，借款期限为12个月（从2018年8月6日至2019年8月6日），年利率为6.9848%。当天原告邮政银行向被告何云指定的放款账号为62×××30放款200000元。2018年8月7日，被告何云与原告邮政银行签订了个人（手工）借据，借据约定借款金额为300000元，借款期限为12个月（从2018年8月7日至2019年8月7日），年利率为6.9848%。当天原告邮政银行向被告何云指定的放款账号为62×××30放款300000元。2018年8月8日，被告何云与原告邮政银行签订了个人（手工）借据，借据约定借款金额为200000元，借款期限为12个月（从2018年8月8日至2019年8月8日），年利率为6.9848%。当天原告邮政银行向被告何云指定的放款账号为62×××30放款200000元。此后被告何云按合同约定将其于2018年8月6日借款200000元的利息结清至2019年1月6日；被告何云将其于2018年8月7日借款300000元的利息结清至2019年1月7日；被告何云将其于2018年8月8日借款200000元的利息结清至2019年1月8日。2019年2月6日，被告何云又偿还其于2018年8月6日借款200000元的借款的利息9.64元。此后原告邮政银行多次向被告何云、李宁催讨借款本息无果，故引起纠纷。本院认为，原告邮政银行与被告何云、李宁签订的《个人额度借款合同》，是双方真实的意思表示，也未违反法律的规定，是有效合同，双方应按合同的约定履行义务。被告李宁在该合同上签名，是其对其夫即被告何云借款行为明确认可，其债务属夫妻债务，被告何云、李宁应共同按合同的约定还本付息。原告邮政银行与被告何云签订的《个人最高额抵押合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》是双方真实的意思表示，也未违反法律的规定，是有效合同，该两份合同是根据原、被告签订的《个人额度借款合同》的相关规定在其个人额度内借款而签订的合同。故原告邮政银行要求被告何云、李宁偿还原告邮政银行贷款700000元，并按合同约定利率计付利息的诉讼请求，本院依法予以支持；根据原、被告签订的《个人最高额抵押合同》，该合同约定原告邮政银行对抵押物折价、或者变卖、拍卖所得价款优先受偿。且原、被告依法将抵押物进行抵押登记，办理了他项权证书。故原告邮政银行要求享有抵押物折价、或者变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持；根据原、被告签订的《个人额度借款合同》约定被告何云、李宁未按该合同履行偿还借款本息的义务，应承担本案原告邮政银行为实现债权而支付的诉讼费用、律师费等相关费用。故对原告邮政银行要求被告何云、李宁承担原告邮政银行为实现债权而支付的律师费14000元、保全费4020元的诉讼请求，本院依法予以支持。驳回原告邮政银行其他诉讼请求。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限何云、李宁在本判决生效后七日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行偿还借款本金700000元。其中一笔借款本金200000元自2019年1月7日起、一笔借款本金300000元自2019年1月8日起、一笔借款本金200000元自2019年1月9日起至还清之日止按年利率6.9848%计付利息；二、限何云、李宁在本判决生效后七日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行支付其为实现债权而支付的律师费14000元、保全费4020元；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行对抵押物即何云所有的位于湖北省罗田县三里畈镇三里街（何志义、何云商住楼）1幢103号，面积为141.78平方米的房屋折价、或者变卖、拍卖所得价款优先受偿；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司罗田县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10980元，由何云、李宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 长  金友玲审 判 员  龚秋梅人民陪审员  廖红专二〇二〇年十一月十二日法官助理彭萍书记员邓莹