湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1103民初4814号原告：永州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路**。法定代表人：田万顷，该公司董事长。委托诉讼代理人：冯海军，男，1986年5月1日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区，该公司员工。委托诉讼代理人：陈青青，湖南征雁律师事务所律师。被告：蒋庚生，男，1970年7月27日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：陈艳姣，女，1972年9月24日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：吕一江，男，1969年5月24日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：吕芝兰，女，1972年8月1日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：朱小华，男，1978年3月27日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：罗艳华，女，1980年9月29日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：朱小凤，女，1981年1月11日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。原告永州农村商业银行股份有限公司与被告蒋庚生、陈艳姣、吕一江、吕芝兰、朱小华、罗艳华、朱小凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人冯海军、陈青青、被告蒋庚生、陈艳姣到庭参加了诉讼，被告吕一江、吕芝兰、朱小华、罗艳华、朱小凤经本院传票传唤无正当理由拒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令七被告及连带责任人偿还原告借款2594963.19元及利息、罚息【利息已结至2017年12月31日，至2020年6月2日止共欠息1000298.1元（其中罚息1000298.1元），后续利息按借款合同约定的利率计算至借款本金还清为止】；2.判令被告蒋庚生、朱小凤、吕一江、朱小华以位于永州市冷水滩区××楼××栋，房产证号为：永房权证冷字第0×**、7××9、7××0、7××1号，为上述借款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年10月29日，原告与被告蒋庚生、陈艳姣签订借款合同，约定原告借款3000000元给被告蒋庚生夫妻。同日，原告与被告蒋庚生、陈艳姣、吕一江、吕芝兰、朱小凤、朱小华、罗艳华签订最高额抵押合同。被告蒋庚生于2017年12月31日起未付利息，仅不定期偿还少部分本金。被告陈艳姣系蒋庚生之妻，该借款为夫妻共同债务，被告吕芝兰系吕一江之妻，被告罗艳华系朱小华之妻，2014年10月29日，吕一江、吕芝兰、陈艳姣、朱小凤、朱小华、罗艳华向原告出具《借款担保承诺书》、《共同财产承诺书》和《担保书》，愿意对蒋庚生的借款承担连带偿还责任。被告蒋庚生、陈艳姣辩称，原告诉请都属实，没意见。被告吕一江、吕芝兰、朱小华、罗艳华、朱小凤未予答辩。本院经审理查明，被告蒋庚生与被告陈艳姣系夫妻关系，被告吕芝兰与被告吕一江系夫妻关系，被告朱小华与被告罗艳华系夫妻关系。2014年10月29日，原告（贷款人）与被告蒋庚生（借款人）签订《借款合同》，合同编号：（潇行）借字【2014】第0250号，合同主要内容为：一、借款种类抵押，借款用途宾馆装修，借款金额叁佰万元整。二、借款与还款期限：1、借款日期为2014年10月29日，还款日期为2016年10月29日；2、本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。三、借款月利率为9.225‰，借款按月结息，结算日为每月的第20日。四、借款人按期归还贷款本金，如遇特诉情况，借款人不能在借款到期日归还借款而需展期的，应在借款期限届满30日前向贷款人提出书面展期申请，经贷款人同意后，签订借款展期协议；借款人应在结息日向贷款人支付应付利息。五、借款人违约：1、借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付40%的利息；2、借款人不按合同规定用途使用贷款，按挤占挪用处理，此期间对挤占挪用部分按合同约定利率加付50%的利息；3、贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利；4、违反本合同规定的义务，贷款人有权停止发放本合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息；5、本合同项下借款的担保人违反担保合同约定义务，经贷款人提出仍不改正的，贷款人有权对借款人停止发放贷款、提前收回已发放贷款或采取其他资产保全措施；6、借款人有违反本合同有关条款，逃避贷款人监督、恶意拖欠贷款本金及利息等行为时，贷款人有权将该行为向有关单位通报，并在新闻媒体上公告；7、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。8、本合同项下借款的担保方式为抵押，由蒋庚生、吕一江、朱小华、朱小凤提供抵押物，抵押合同编号：潇行高抵字2014第0250号。此外，合同还约定了其他权利和义务。该合同贷款人原告盖章确认，借款人被告蒋庚生签字按印予以确认。同日，原告（抵押权人）与七被告签订《最高额抵押合同》，合同编号：（潇行）高抵字【2014】第0250号。合同主要约定：一、为确保（潇行）借字【2014】第0250号《借款合同》（下称主合同）的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。二、抵押人自愿为债务人自2014年10月29日起至2017年10月29日止，在抵押权人处办理约定的各类约定，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币叁佰万元提供担保；在合同约定的到期和最高余额内，债务人可申请循环使用上述银行信用，每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借款凭证或相关债权凭证为准。三、抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。四、抵押人同意以蒋庚生、吕一江、朱小华、朱小凤位于冷水滩区××路××大厦等多处房屋作为抵押物，抵押物暂作价陆佰万元整。五、债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。六、任一主合同项下债务期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期的债务，或向抵押人与抵押权人商定的第三人提存。上述“期限届满”包括抵押权人依照国家法律、法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形；抵押人为两人以上的，抵押权人可以行使抵押权时处置任一或各个抵押人的抵押物。此外，本合同还约定了其他权利和义务。该《最高额抵押合同》原告作为抵押权人盖章确认，被告蒋庚生、陈艳姣、吕一江、吕芝兰、朱小华、罗艳华、朱小凤作为抵押人均签字确认。2014年10月29日，原告与被告朱小华、蒋庚生、吕一江、朱小凤办理了抵押权登记手续，他项权证号为（永）房他证（冷水滩）字第5××0号，抵押方式为最高额联合抵押，被担保债权数额3000000元，贷款期限为2014年10月29日至2016年10月29日，抵押人：朱小华、蒋庚生、吕一江、朱小凤，共有权证号：××、7××0，产权证号7××9、××。另查明，2014年10月29日，七被告向原告出具《借款担保承诺书》、《共同财产承诺书》、《担保书》、《保证书》。《借款担保承诺书》载明：“蒋庚生于2014年10月29日向贵行借款人民币叁佰万元，为减少贷款风险，增强贷款的安全性，本单位（人）自愿用以下位于凤凰园卧龙楼等房产（面积2911.88ｍ2），价值陆佰万元，为蒋庚生贷款做经济保证担保，若该项抵（质）押担保贷款不能按时偿还时，我愿意承担连带保证责任。贵行有权依法扣收我上述账户内资金或拍卖处理上述抵押物，用以清偿全部贷款本息，直至该项贷款本息还清为止”。《共同财产承诺书》载明：自愿将蒋庚生、吕一江、朱小华、朱小凤的共同财产即座落在永州市冷水滩区××楼××栋房屋及百业大厦门面一个为借款人蒋庚生所借叁佰万元做抵押，如该笔贷款逾期不还，按抵押合同处置，用于归还贷款本息，处置后仍不足以还清贷款本息，原告仍有追索权。《担保书》载明：本人愿意为蒋庚生在你行叁佰万元的借款提供连带责任的保证，并保证所提供资料真实、合法、有效。《保证书》载明：本人此次在贵行借款人民币叁佰万元所提供的档案资料（包括身份证、结婚证、户口本、房产证、土地使用证等）及相关借款人、抵（质）押担保人和负连带责任人的签章真实、合法、有效且复印件与原件相符，抵（质）押、担保物真实、合法、有效。否则，本人愿意负法律责任。以上材料被告蒋庚生、陈艳姣、吕一江、吕芝兰、朱小华、罗艳华、朱小凤均签字按印确认。再查明，2014年10月30日，原告出具借款借据一张，载明“借款人蒋庚生，借款用途宾馆装修，借款利率9.225‰，借款日期2014年10月30日，到期日期2016年10月29日”，该借款借据被告蒋庚生签字按印予以认可，同日原告向被告蒋庚生发放贷款3000000元。2018年6月11日、2019年6月29日、2020年3月25日，原告向被告蒋庚生出具《催收逾期贷款本息通知书》，要求被告偿还借款本息，被告均签字确认。2020年3月5日，被告蒋庚生、朱小凤、吕芝兰出具《承诺书》载明“本人蒋庚生，截止2020年3月25日共积欠贵行贷款本息3660504.09元，本人及担保人在此承诺：2020年3月30日前至少筹措资金5万元用于归还本人贷款本息，特此承诺”。截止2020年6日2日，被告蒋庚生下欠贷款本金2594963.19元，欠息1000298.1元；2020年6月3日至2020年10月30日，被告蒋庚生向原告偿还贷款共计80000元。以上事实，有原告提交的结婚证、《借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、抵押房屋房产证书、抵押物品清单、《借款担保承诺书》、《共同财产承诺书》、《担保书》、《保证书》、贷款发放支付凭证、利息清单、催收贷款本息通知书、还款计划书、承诺书等证据在卷予以佐证，结合当事人的庭审陈述，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告蒋庚生签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现原告按约向被告蒋庚生发放贷款3000000元，履行了合同义务，被告蒋庚生未按约足额偿还借款本息，其行为已经构成违约，被告蒋庚生应按《借款合同》约定向原告偿还借款本息。被告陈艳姣与被告蒋庚生系夫妻关系，案涉借款发生在夫妻关系存续期间，同时，根据原告提交的证据证实，被告陈艳姣对案涉借款知情并承诺承担连带保证责任，另，根据被告陈艳姣庭审陈述认可借款，故本院认定案涉借款系夫妻共同债务，被告陈艳姣应承担债务人还款责任。《中华人民共和国合同法》第六十条规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”被告蒋庚生、陈艳姣向原告借款后没有依约如期支付涉案借款本息,构成违约,应当承担违约的民事责任。由于双方就涉案借款合同约定了如借款人未按约定期限还款,从逾期之日起按照本合同约定的利率加付40%的利息。本院根据双方提交的证据查明，截止2020年6月2日下欠本金为2594963.19元，下欠利息1000298.1元。被告辩称，其在6月至10月均有偿还借款，对被告的辩称，本院认可其可根据实际偿还金额予以抵扣。综上所述，对原告要求被告蒋庚生、陈艳姣偿还借款2594963.19元及截止2020年6月2日的利息、罚息1000298.1元，后续利息按借款合同约定的利率计算至借款本息还清为止的诉请，本院予以支持（执行中抵扣被告蒋庚生于2020年6月3日至2020年10月30日止偿还的80000元）。同时根据原告提供的《借款担保承诺书》、《共同财产承诺书》、《担保书》等证据证实，被告吕一江、吕芝兰、朱小华、罗艳华、朱小凤对上述借款负有连带担保责任，对上述借款本息承担连带清偿责任。另，原告与被告蒋庚生、陈艳姣、吕一江、吕芝兰、朱小华、罗艳华、朱小凤在《最高额抵押合同》中约定,抵押人违反本合同或主合同项下义务，抵押权人有权依法行使抵押权。《最高额抵押合同》成立当日，原告就抵押物办理了抵押权登记。现被告违反主合同约定义务未按时偿还借款本息，已构成违约，故原告要求对被告朱小华、吕一江、蒋庚生、朱小凤以位于冷水滩区××楼××栋房屋【产权证号：××、7××9、××、7××0，他项权证号：（永）房他证（冷水滩区）字第5××0号】为案涉借款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权的主张事实清楚,理据充分,符合双方合同约定,本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告蒋庚生、陈艳姣在本判决生效后十日内偿还原告永州农村商业银行股份有限公司截止2020年6月2日的借款本金2594963.19元及利息、罚息1000298.1元，后续利息按借款合同约定的利率计算至借款本金还清为止（执行中抵扣被告蒋庚生于2020年6月3日至2020年10月30日止偿还的80000元）；二、被告吕一江、吕芝兰、朱小华、罗艳华、朱小凤在本判决生效后十日内对上述第一项借款本金、利息及后续利息承担连带清偿责任；三、被告朱小华、吕一江、蒋庚生、朱小凤以位于冷水滩区××楼××栋房屋【产权证号：××、7××9、××、7××0，他项权证号：（永）房他证（冷水滩区）字第5××0号】为上述借款本息承担抵押担保责任；原告永州农村商业银行股份有限公司对该房产的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费35562元，减半收取计17781元，由被告蒋庚生、陈艳姣、吕一江、吕芝兰、朱小华、罗艳华、朱小凤负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员  陶小艳二〇二〇年十一月二十三日法官助理彭霞超群代理书记员  邓亚丽