广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初7050号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地广西壮族自治区南宁市人民东路**，统一社会信用代码91450102898281068X。 代表人：江洲，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄睿，男，该分行员工。 委托诉讼代理人：莫梦丽，女，该分行员工。 被告：王**,男,1987年3月27日出生,汉族,住安徽省明光市。 被告：李咪,女,1985年9月11日出生,汉族,住广西壮族自治区南宁市青秀区。 被告：广西南宁新亿宏房产开发有限公司,住,住所地广西壮族自治区南宁市星光大道**荣宝华商城**楼**一社会信用代码91450100552255837X。 法定代表人:潘德龙，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：王建慧，女，该公司员工。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2020年8月4日 开庭时间：2020年10月15日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：委托诉讼代理人黄睿、莫梦丽到庭 被告王**、李咪：未到庭 被告广西南宁新亿宏房产开发有限公司（以下简称新亿宏公司）：委托诉讼代理人王建慧到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、解除原告与被告王**签订的编号为201601451311999001200000002的《个人房产抵押贷款合同》；2、被告偿还欠付原告的贷款本金209420.86元、利息856.51元、罚息1.61元、利息复利4.02元(利息、罚息和复利暂计至2020年5月21日,以后另计至本息结清之日止)；3、本案诉讼费用(包括诉讼费、公告费、鉴定费、取证费、保全费等)由被告承担；4、确认原告对南宁市青秀区枫林路西侧金色家园住宅小区6号楼2单元701号房享有优先受偿权；5、被告李咪、新亿宏公司对被告王**的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：被告王**因购买房屋于2016年1月13日与原告签订《个人房产抵押贷款合同》借款225000元。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款，但被告未依约向原告偿还贷款本息，为此，原告采取多种方式要求其履行还款义务，但被告仍未按期清偿欠款，至2020年5月21日已逾期1期。原告认为被告多次逾期不还款的行为已严重损害原告方债权利益，对原告贷款资金管控造成严重阻碍，已构成根本性违约，故请求解除合同。 被告答辩要点 被告王**、李咪未答辩，亦未提交证据。 被告新亿宏公司答辩称，原告要求新亿宏公司承担连带责任无事实和法律依据，请求驳回诉讼请求，理由如下：1、本案借款既有物的担保也有人的担保，在债务人提供物的担保的前提下，应先就物的担保实现债权，不足部分再由新亿宏公司清偿后再向债务人追偿；2、即使法院判决保证人承担保证，也应在判决书中明确保证人有权向债务人追偿；3、在本案诉讼发生前，原告未就被告逾期归还按揭贷款的行为通知新亿宏公司，更未要求新亿宏公司对贷款承担保证责任，且新亿宏公司也并非诉讼发生的过错方，故原告无权要求新亿宏公司承担本案的诉讼费用。 认定事实及法律适用 一、认定事实 1、合同的签订 （1）合同编号：201601451311999001200000002《个人房产抵押贷款合同》； （2）签订日期：2016年1月13日； （3）签订主体：原告（贷款人、抵押权人）、王**（借款人、抵押人）、李咪（抵押物共有人）、新亿宏公司（保证人）； （4）贷款金额、用途：225000元；用于购置南宁市青秀区枫林路西侧金色家园住宅小区6号楼2单元701号房； （5）贷款期限、利率、还款方式：360个月，自2016年1月28日起；五年以上人民银行贷款基准利率；采取等额本息还款法，本息按期支付，还款日为每月28日； （6）违约责任：借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布本合同项下 已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；同时由借款人承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费及其他费用； （7）抵押：抵押人以位于南宁市青秀区枫林路西侧金色家园住宅小区6号楼2单元701号房作为抵押物为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押范围为本主合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。2016年1月22日，该房屋办理了预购商品房抵押权预告登记【邕房预字第1671434号】； （8）保证：保证人为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为贷款到期日之日起两年；借款人取得抵押房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。 （9）其他：被告李咪作为抵押房屋的共有人，同意为借款人在本合同项下债权提供抵押担保。 2、合同的履行：2016年1月28日，原告依约向被告发放贷款225000元，截至2020年5月21日，被告尚有1期（第51期）借款未偿还（应还时间为2020年4月28日），逾期本金337.63元、逾期利息856.51元、罚息1.61元，2020年5月26日，被告将该笔欠款还清。2020年5月29日，被告将第52期借款本息偿还，之后的第53-56期还款被告都能到期偿还，截至2020年11月2日，被告逾期期数为0，贷款形态为正常。另，在被告的第1期至第50期的还款中，累计逾期还款12期，逾期的时间为几天至1个月内。 3、其他事实：被告王**与李咪于2012年5月18日登记结婚。 上述事实，有个人房产抵押贷款合同、借款凭证、房屋他项权证、被告欠款明细表、结婚证、当事人陈述等证据在卷佐证。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的《个人房产抵押贷款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，合法有效。 2、关于本案合同应否解除？原告主张被告未依约还本付息已构成根本性违约，故依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定要求解除合同，关于原告要求解除合同是否符合法律规定，本院作如下分析：第一，原告起诉前所依据的截至2020年5月21日的欠款明细表显示被告存在1期欠款未偿还，但在原告起诉前的2020年5月26日被告已将该笔欠款还清，故在原告起诉时，被告已不存在逾期欠款未还的情况；第二，虽被告在履行合同过程中曾存在多期逾期还款的行为，但每期逾期的时间并非很长、每期逾期的数额也并非很大，逾期之后被告也能及时将欠款清偿；第三，从2020年6月至10月（第53期至第56期）连续5期被告的还款已从之前的逾期还款转为到期还款的正常状态。纵观以上合同的履行情况，虽被告在履行期间曾存在多期逾期的行为，但被告都能及时将每期逾期的欠款偿还，且被告从第53期开始已经连续5期处于按约还款状态，被告的行为及态度表明其想继续履行合同，并且有能力继续履行合同，而原告收取借款本息的合同目的也都在被告偿还每期欠款后得到了实现。综上，本院认为，被告虽存在违约行为，但该违约并未达到严重的根本性违约的程度，被告也已经通过支付罚息及复利的方式承担了其违约所致的后果，原告出借款项的合同目的并非不能实现，双方仍存在继续履行合同的可能性，故原告要求解除合同不符合法定解除合同的条件，据此，对原告要求解除合同的诉讼请求，本院不予支持，在此基础上，对原告的其他诉讼请求，本院亦不予支持。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 驳回原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行的诉讼请求。 案件受理费4454元，由原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长 谢 玲 人民陪审员 朱 娟 人民陪审员 梁国华 二〇二〇年十一月三日 书 记 员 杨二凤 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。