渭南市临渭区人民法院民事判决书 （2020）陕0502民初4600号  原告：中国建设银行股份有限公司渭南分行，住所地 ：陕西省渭南市。负责人：申飚，行长。 委托诉讼代理人：惠长军，男，系中国建设银行股份有限公司渭南分行员工。委托诉讼代理人：王梦婕，陕西赛高律师事务所律师被告：陆兵，男.被告：李伟娜，女。原告中国建设银行股份有限公司渭南分行（以下简称建行渭南分行）与被告陆兵、李伟娜借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行渭南分行的负责人申飚未到庭，其委托诉讼代理人惠长军、王梦婕到庭参加诉讼，被告陆兵、李伟娜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行渭南分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告陆兵、李伟娜立即共同偿还原告信用卡借款本金40871.7元及利息、费用、违约金（截止2020年9月29日的利息为20027.27元；费用和违约金为13434.48元；从2020年9月30日起的利息，以74333.44元为基数，按每日万分之五的标准，按月计算至实际清偿之日）； 2、依法判决原告就被告陆兵名下发动机号为H9BJ005240的长安牌陕EXXXXX号白色小轿车优先受偿；3、案件受理费由二被告共同承担。公告费、保全费因未产生，不予主张。事实与理由：2017年8月28日，被告陆兵因购买车辆与原告签订《中国建设银行信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡分期付款业务申请人约定条款》《龙卡信用卡领用协议》等协议，约定被告陆兵在原告处办理信用卡，以申办购车专项分期付款方式通过信用卡向陕西大荔天利汽车销售服务有限公司支付购车款60000元，被告陆兵按月分期向原告偿还透支的本金，共分36期，每期还款1666.67元，每月费用228元，每月1日为还款日。被告如在到期还款日前还款，不计算利息，否则应按实际欠款天数，按日累积欠款数额，以日万分之五的标准按月计收复利，未按时还款或还款金额不足最低还款金额时，以最低还款额为基数，按5%的标准按月计收违约金；违约金未支付，也按日万分之五的标准计算利息；费用是办理分期或提现业务时产生的手续费，标准是以分期总金额的0.38%计算每月的费用。其后，被告陆兵将其名下发动机号为H9BJ005240的长安牌陕EXXXXX号白色小轿车抵押给原告，并办理了抵押登记。2017年8月10日，被告陆兵开通XXXXXXXXXXXX1826信用卡，2017年8月19日之后，被告陆兵多次刷卡透支消费。2018年8月4日之后，被告陆兵再未还款。截止2020年9月29日，被告陆兵下欠购车贷款39456.63元、消费贷款1415.06元，共计40871.7元，利息20027.27元，累计下欠费用和违约金为13434.48元。以上欠款，经原告多次催收未果。被告陆兵与被告李伟娜系夫妻关系，被告陆兵购买家用汽车消费属于夫妻共同债务，被告李伟娜也应当承担共同还款责任。综上，二被告未依约归还原告欠款，已构成违约，为了维护原告合法权益，诉至法院。被告陆兵、李伟娜未作答辩。原告建行渭南分行就其主张提供证据如下：第一组，被告陆兵的身份证复印件，证明被告陆兵是适格的诉讼主体；第二组：1、中国建设银行龙卡信用卡申请表；2、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表；3、龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款；4、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、章程；5、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务面谈记录表；6、个人征信客户授权书；7、购车发票及收据复印件；8、汽车交强险保险单复印件；9、工作证明、面谈申请照片；10、车辆抵押合同及抵押登记手续。证明目的：被告陆兵因购买车辆在原告处办理信用卡，申办购车分期付款，以此方式通过信用卡向大荔天利汽车销售服务有限公司支付购买长安汽车购车款60000元，按照约定，陆兵应以按月等额分期（共36期）方式向原告偿还透支的本金60000元和手续费8208元，每期偿还1894.67元（包括本金和费用），被告陆兵将所购车辆抵押给原告，办理了抵押登记手续；双方签订的相关协议对借款利率、费用等收费标准及还款方式、违约金等权利义务均进行了约定；二被告系夫妻关系，被告陆兵的购车消费属于夫妻共同债务，被告李伟娜应承担共同还款责任。第三组：1、银行催收系统截屏；2、被告陆兵的账户交易明细；3、催收记录。证明被告陆兵的信用卡账户消费及还款明细、开户日期及下欠本金、利息、费用的金额、逾期天数、总欠款数额以及原告向被告多次催收的事实。被告陆兵、李伟娜未提供证据。结合原告的陈述，原告提供的证据因符合证据的真实性、合法性、关联性，能相互印证案件事实，均予以认定。根据认定的证据，本院认定事实如下：2017年8月8日，被告陆兵向原告申请办理“中国建设银行龙卡信用卡”。2017年8月10日，被告陆兵在原告处开通XXXXXXXXXXXX1826信用卡，同年8月19日之后，被告陆兵多次使用该卡刷卡透支消费。2017年8月13日，被告陆兵购买发动机号为H9BJ005240的长安牌陕EXXXXX号白色小轿车，同日，被告陆兵与原告的分支机构中国建设银行股份有限公司大荔县支行签订《中国建设银行股份有限公司大荔县支行龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告陆兵将其名下车牌号陕EXXXXX的白色长安牌小轿车抵押给中国建设银行股份有限公司大荔县支行，抵押担保范围包括债权本金60000元和分期36期的手续费8208元。如被告陆兵不履行主合同项下到期债务，抵押权人有权行使抵押权利。同月25日，被告办理了机动车登记手续，同年9月6日，办理了抵押登记。2017年8月28日，被告陆兵与原告签订《中国建设银行信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡分期付款业务申请人约定条款》《龙卡信用卡领用协议》等协议，约定被告陆兵以申办购车专项分期付款方式通过在原告处办理的信用卡向陕西大荔天利汽车销售服务有限公司支付购买长安牌陕EXXXXX号白色小轿车的购车款60000元，被告陆兵按月分期向原告偿还透支的本金，共分36期，每期还款1666.67元，每月费用228元，每月1日为还款日。如在到期还款日前还款，不计算利息，否则应按实际欠款天数，按日累积欠款数额，以日万分之五的标准按月计收复利，未按时还款或还款金额不足最低还款金额时，以最低还款额为基数，按5%的标准按月计收违约金；如违约，违约金也按日万分之五的标准计算利息；费用是办理分期或提现业务时产生的手续费，标准是以分期总金额的0.38%计算每月的费用。2018年8月4日之后，被告陆兵再未还款，此前共计清偿11期购车分期费用2508元。截止2020年9月29日，被告陆兵下欠购车贷款39456.63元、消费贷款1415.06元、利息20027.27元，累计下欠费用和滞纳金为13434.48元（包括购车分期费用5700元 ）。以上欠款，经原告催收未果，即诉至法院。本院认为，被告陆兵以刷信用卡还购车款或进行消费方式从原告建行渭南分行处借款，双方对借款数额、利息、费用、还款方式、违约责任等进行了约定，故被告陆兵与原告建行渭南分行之间成立借款合同关系，被告陆兵未依约还款，应依法承担还本付息及其他费用和违约金的法律责任。原告建行渭南分行诉请被告陆兵清偿的本金、利息和费用、违约金，符合双方的约定，且不违反强制性法律规定，应予以支持；对原告诉请就被告陆兵名下的长安牌陕EXXXXX号白色小轿车车辆优先受偿一节，被告陆兵以其名下的车辆为本案借款本金和购车分期费用提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告陆兵未依约偿还借款及费用，原告作为抵押权人，享有对该抵押物处置价款的优先受偿权，故予以支持；对原告建行渭南分行要求被告陆兵与被告李伟娜共同清偿借款本息及其他费用等的诉请，因原告并未提供证据证明二被告在本案借款形成期间系夫妻关系，且即使二被告系夫妻关系，根据最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释的规定，被告李伟娜未在债权凭证上签字或事后追认，原告也未能提供证据证明被告陆兵的信用卡消费用于二被告的夫妻共同生活，故对原告要求被告李伟娜承担还款责任的诉请，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陆兵于本判决生效后十五日内清偿原告中国建设银行股份有限公司渭南分行借款本金40871.7元及利息、费用、违约金（截止2020年9月29日的利息为20027.27元；费用和违约金为13434.48元；从2020年9月30日起的利息，以74333.45元为基数，按每日万分之五的标准，按月计算至实际清偿之日）； 二、原告中国建设银行股份有限公司渭南分行有权就被告陆兵名下发动机号为H9BJ005240的长安牌陕EXXXXX号白色小轿车折价或拍卖、变卖所得价款在判决第一项确定的借款本金和购车分期费用范围内优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司渭南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1386元，原告中国建设银行股份有限公司渭南分行已缴纳693元，减半收取693元，由被告陆兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。  审   判  员     孟小华    二O二O年十一月十日       书  记  员     王  青