新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新28民终1249号 上诉人(原审原告)：艾尼·吐尔迪，男，1954年4月1日出生，维吾尔族 委托诉讼代理人：热衣拉·吾甫尔，新疆腾格斯（库尔勒）律师事务所律师。 被上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司且末支公司，住址新疆维吾尔自治区且末县丝绸东路鑫辉大厦**。 负责人：王亚光，该保险公司经理。 委托诉讼代理人：张玉国，新疆库尔勒团结法律服务所法律工作者。 上诉人（原审原告）艾尼·吐尔迪因与被上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司且末支公司（简称中国人保且末支公司）保险纠纷一案，不服新疆维吾尔自治区且末县人民法院（2020）新2825民初234号民事判决。向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人(原审原告)艾尼·吐尔迪的委托诉讼代理人热依拉·吾甫尔，被上诉人中国人保且末支公司的委托诉讼代理人张玉国到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。 艾尼·吐尔迪上诉请求：1.依法撤销（2020）新2825民初234号民事判决，改判中国人保且末支公司向艾尼·吐尔迪赔付保险金170000元；2.本案一、二审诉讼费用由中国人保且末支公司承担。事实与理由：一、驾照处于超分状态，并不属于法律规定的保险公司对受害人人身伤亡赔偿义务的免责事由。驾照计分达到12分以上虽然属于不允许驾驶机动车的情形之一，但仍不明确属于例如醉酒驾车、无证驾驶等情形被相关法律明确列为保险人不服赔偿责任的法定免责事由。机动车驾驶人驾驶证计分满12分仅表明驾驶人有交通安全违法行为，并不当然失去机动车驾驶资格。本案中阿布来提江·艾尼的驾驶证虽然计分达到18分，但驾驶证未被交管部门暂扣、扣留、吊销、注销或公告停止，故阿布来提江·艾尼的驾驶证仍应被认定为有效，不属于无有效驾驶证。二、中国人保且末支公司在一审庭审中提供的投保单有瑕疵，不能证明保险公司已经向阿布来提江·艾尼尽到了解释和说明保险合同及免责条款的法定义务。投保单的保险期间与借款人意外伤害保险单上的时间不一致。保险人没有签章，没有日期，也没有经办人、制单人的名字，阿布来提江·艾尼已经死亡，无法确认是否为本人签字，投保单上只写了包括责任免除部分向本人做了明确说明，但没有附格式条款，也没有具体明确的写明到底是哪条责任免除部分向本人做了明确说明。综上，一审法院认定事实错误，适用法律不当，请求二审法院依法撤销一审判决，支持上诉人的原审诉讼请求。 中国人保且末支公司辩称，一审法院认定事实正确，请求驳回上诉人的上诉请求，阿布来提江·艾尼无证驾驶，根据保险单免责条款规定吊销驾照是不允许开车的，交管部门不允许驾驶机动车其他情况，所以保险公司不予赔付。 艾尼·吐尔迪向一审法院诉讼请求：判令被告承担保险责任，向原告支付保险金170000元。 一审法院认定的事实：阿布来提江·艾尼系原告艾尼·吐尔迪的儿子。2016年4月18日，中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司下发文件聘任阿布来提江·艾尼为中国人保且末支公司英吾斯塘乡营销服务部负责人。2016年4月28日，阿布来提江·艾尼向且末县农村信用合作联社借款170000元，并于2016年5月4日，在被告中国人保且末支公司投保借款人意外伤害保险。意外身故保险金额为170000元，保险期间自2016年5月5日起至2017年5月4日止。中国人民财产保险股份有限公司借款人意外伤害身故保险条款中规定，在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶机动车的或者依照法律规定或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾驶，属于无有效驾驶证的情形。被保险人在此期间遭受意外伤害导致身故的，保险人不承担给付保险金责任。该保险投保单的投保人声明处载明：“保险人已将《人身意外伤害保险条款》、《附加意外伤害医疗保险条款》（包括责任免除部分）向本人做了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据”。阿布来提江·艾尼在投保人声明栏签字确认。2017年1月10日10时20分，阿布来提江·艾尼驾驶的小型轿车由南向北行驶至沙漠公路111公里＋400米驶下该道路西侧路基下自翻，造成三名乘车人当场死亡，阿布来提江·艾尼受伤，车辆损坏的交通事故。于2017年1月22日21时01分，阿布来提江·艾尼在巴州人民医院抢救无效死亡。2017年3月3日，塔里木公安局交警支队作出道路交通事故认定书，由驾驶人阿布来提江·艾尼承担事故全部责任，经公安交通管理综合应用平台查询，阿布来提江·艾尼依法取得机动车驾驶证，当时驾驶证状态为超分。由被告中国人保且末支公司向原审法院申请，要求调取2017年1月10日阿布来提江·艾尼驾驶证状态的证明，经原审法院向且末县公安局交警大队发函，查明阿布来提江·艾尼于2016年8月24日驾驶机动车两次超过规定时速共被计18分，于2016年12月23日被且末县公安局交警大队给予公安交通管理行政处罚。该驾驶证清分日期为2017年1月6日，截止此日累积计分为18日，应于2017年1月6日参加为期7天的道路交通安全法学习以及科目一理论知识考试，但阿布来提江·艾尼未参加学习以及考试，故该驾驶证2017年1月10日的状态为违法未处理、超分、扣留状态。2017年7月31日，原告艾尼·吐尔迪将该贷款已还清。一审法院认为，投保人阿布来提江·艾尼与被告中国人保且末支公司签订的借款人意外伤害保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。阿布来提江·艾尼因交通事故身体受到伤害，属于意外伤害。交通事故发生时阿布来提江·艾尼的驾驶证处于超分状态，根据法律规定不得驾驶机动车，系无有效驾驶证。在保险免责条款中规定，驾驶人无有效驾驶证期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任。被告中国人保且末支公司提供的投保单上在专栏上单独印制投保人声明，就免责条款对投保人进行提示并由投保人签字，可以认定被告已履行就免责条款的提示义务。发生交通事故时，阿布来提江·艾尼的驾驶证状态为超分（记18分），不得驾驶机动车，系属于法律、行政法规中的禁止性规定。被告将该禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，被告对该条款作出提示后，原告以保险公司未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。因此，原告诉讼请求，于法无据，其要求赔付意外伤害保险金的理由不成立。综上所述，对原告的诉讼请求，原审法院不予支持。对被告辩称不承担给付保险金责任的意见，原审法院予以采纳。判决：驳回原告艾尼·吐尔迪的诉讼请求。 二审期间，艾尼·吐尔迪提供以下新证据： 证据一：商业赔款计算书一份，证明阿布来提江·艾尼驾驶的车辆在事故发生后，保险公司向车辆所有人吐迪·包迪在保险范围内进行了赔付，车辆商业保险与本案所涉人身意外伤害事故保险责任免除条款是一样的。中国人保且末支公司认为车险的条款和意外伤害险不一样，意外伤害险规定不允许驾车包含扣十八分的情形，和车损险有区别。该组证据为阿布来提江·艾尼在发生意外时所驾车辆的商业保险，与本案所涉非同一险种。故对该组证据与本案的关联性，本院不予认定。 中国人保且末支公司未提交新证据。 本院二审查明的事实与一审相同。 根据上诉人的上诉请求、事实与理由及被上诉人的答辩，本案争议焦点为：中国人保且末支公司应否向艾尼·吐尔迪赔付意外伤害保险金。本院认为，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定，“机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。”中国人保且末支公司提交的保险条款中明确载明被保险人在无有效驾驶证驾驶机动交通工具期间遭受意外伤害导致身故的，保险人不承担给付保险金责任；该保险条款释义中亦明确载明被保险人在依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车，属无有效驾驶证。发生交通事故时，阿布来提江·艾尼的驾驶证已被记分18分，属于法律规定不得驾驶机动车的情形。艾尼·吐尔迪认为投保单和保险单的时间不一致，但一、二审中双方对阿布来提江·艾尼在中国人保且末支公司投保的事实均认可，故对投保单和保险单本院予以认定。艾尼·吐尔迪认为投保单上“阿布来提江·艾尼”的签名真实性无法确认，但一、二审均未提出鉴定申请，对于该签名的真实性，本院予以认定，故应当认定中国人保且末支公司已向阿布来提江·艾尼履行了保险条款免责事由的告知义务。综上所述，艾尼·吐尔迪的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3700元，由上诉人艾尼·吐尔迪负担。 本判决为终审判决。 审判长 敖登高娃 审判员 王 俊 莲 审判员 蒋  耀 二〇二〇年十一月十六日 书记员 裴  悦