湖北省荆门市东宝区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鄂0802民初1677号 原告：中国银行股份有限公司荆门分行。 负责人：喻玮，行长。 委托诉讼代理人：李丹，系该公司员工。 被告：刘欢。 被告：荆门碧桂园房地产开发有限公司。 法定代表人：高斌，总经理。 委托诉讼代理人：胡幸，北京盈科（武汉）律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司荆门分行（以下简称中行荆门分行）与被告刘欢、荆门碧桂园房地产开发有限公司（以下简称荆门碧桂园公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，于2020年9月23日依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中行荆门分行委托诉讼代理人李丹、被告刘欢、被告荆门碧桂园公司委托诉讼代理人胡幸到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行荆门分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘欢返还贷款本金507784.02元，承担至实际清偿日止的应收利息、罚息及复利（截止至2020年8月3日，应收利息14036.62元，应收利息罚息295.74元，应收本金罚息79.03元，具体按照银行结算系统的金额为准），合计522195.41元；2、判令被告荆门碧桂园公司对上述欠款承担连带清偿责任；3、判令原告对被告抵押房产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费用由被告承担。事实和理由：2018年3月30日，被告刘欢、谭学军（刘欢配偶，已去世）与原告签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2018年荆掇消字011号），合同约定：被告刘欢、谭学军向原告借款人民币52万元，用于购买被告荆门碧桂园公司开发的房产；借款期限360个月，借款利率为浮动利率，参考中国人民银行公布的相应期贷款基准利率上浮15%；被告所购房屋提供抵押担保，被告荆门碧桂园公司提供连带责任保证；如被告逾期还款，原告有权将已发放的贷款立即到期收回，且逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%。2018年4月19日，原告依约放款，被告刘欢、谭学军前往办理抵押登记。现被告刘欢逾期还款，为维护自身合法权益，原告诉至法院。 被告刘欢辩称，贷款买房是真实的，金额不清楚，办了抵押的。 被告荆门碧桂园公司辩称，1、我司的担保责任范围及方式应以《按揭业务担保合作协议》为准；2、中行荆门分行无权要求我司就连续未支付的第五期起（含第五期）的贷款利息、逾期利息承担连带责任；3、中行荆门分行应优先处置涉案房屋，在处置涉案房屋后仍不足以清偿的，再就不足部分请求我司承担连带清偿责任。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，对于当事人无异议的证据A1身份证复印件、A3《借据》、《不动产登记受理凭证》、B1购房合同一份、装修合同一份、购房的收据、交款的收据，本院予以采信；对有异议的证据，本院经审核后认为，对A2《个人一手住房贷款合同》（编号：2018年荆掇消字011号）、《借款人及家庭申明》、《共同还款承诺书》与A4《贷款已还款明细清单》、《逾期未还款查询》，被告荆门碧桂园公司主张其未参与，由刘欢核实确认，而被告刘欢均无异议，本院予以采信；对C1按揭业务担保合作协议，不足以达到证明目的，本院不予采信。 根据上述采信的证据，结合庭审中当事人的陈述，本院确认以下事实： 2018年1月15日，谭学军（刘欢配偶，已去世）与荆门碧桂园公司签订《荆门市商品房买卖合同》（编号：JM18000652），约定购买凤翔路1号凤栖岛（碧桂园三期高层）13幢1302号房。2018年3月30日，刘欢、谭学军与中行荆门分行签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2018年荆掇消字011号），合同约定：刘欢、谭学军向中行荆门分行借款人民币52万元，用于购买荆门碧桂园公司开发的房产；借款期限360个月，借款利率为浮动利率，参考中国人民银行公布的相应期贷款基准利率上浮15%；如逾期还款，中行荆门分行有权将已发放的贷款立即到期收回，且逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%；刘欢、谭学军以上述购买的房屋为该笔借款本息提供抵押担保；荆门碧桂园公司为该笔借款提供阶段性保证担保。上述合同签订后，中行荆门分行于2018年4月19日发放贷款，刘欢、谭学军于2018年9月27日对上述购买的房屋办理预购商品房及抵押预告登记。刘欢、谭学军在借款合同履行过程中，贷款本息偿还至2020年2月19日（其中，2020年2月份仅偿还226.8元）。截止2020年8月3日，尚欠贷款本金507784.02元，应收利息14036.62元，应收利息罚息295.74元，应收本金罚息79.03元。 另查明，2017年10月24日，中行荆门分行（甲方）与荆门碧桂园公司（乙方）签订《按揭业务担保合作协议》，其中，第五条第3款第（1）项约定“购房者连续未支付4期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第4期贷款本息还款期限届满之日起5个工作日内书面通知乙方，甲方逾期通知的，则乙方对购房者连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款本息、逾期利息等不承担保证责任”；第十三条第2款约定“鉴于甲方和购房者需就贷款事宜另行签订借款合同。甲乙双方一致同意：不管借款合同对甲乙双方的权利义务作如何约定、借款合同的格式版本作如何变更，涉及甲乙双方之间的权利义务的，均以本协议约定为准，不按借款合同履行”。 本院认为，原告中行荆门分行与被告刘欢、荆门碧桂园公司签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容也不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按照合同约定履行了发放贷款的义务，但被告刘欢未依约按期履行偿还贷款本息的义务，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期并予以收回，故原告要求被告刘欢偿还贷款本金507784.02元，承担至实际清偿日止的应收利息、罚息及复利的诉请，合法有据，本院予以支持。 关于被告荆门碧桂园公司提出其担保责任范围及方式应以《按揭业务担保合作协议》为准及仅对抵押物受偿后仍有不足的部分承担清偿责任的主张。经审查，《按揭业务担保合作协议》与《个人一手住房贷款合同》中部分约定相悖，根据合同签订时间的先后顺序，从合同内容可以认为《个人一手住房贷款合同》已将荆门碧桂园所负的保证责任范围与保证责任期间有所更改，其内容之变更亦是双方真实意思表示，双方应当依照签订时间在后的《个人一手住房贷款合同》履行各自义务，故被告荆门碧桂园公司的该主张本院不予支持。 关于原告是否对涉案房屋享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条之规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，即抵押预告登记不是抵押权登记，不发生设定物权或物权变动的效力，原告对涉案房屋不享有抵押权，故无法就涉案房屋享有优先受偿权，原告的该诉请本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告刘欢于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司荆门分行贷款本金507784.02元及利息、罚息（截止2020年8月3日的应收利息14036.62元，应收利息罚息295.74元，应收本金罚息79.03元，2020年8月4日之后的利息、罚息以逾期本金、应收利息为基数按照同期贷款市场报价利率上浮72.5%计算至清偿之日止） 二、被告荆门碧桂园房地产开发有限公司对上述第一项金钱给付内容承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国银行股份有限公司荆门分行的其他诉讼请求。 被告如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9022元减半收取4511元，由被告刘欢、被告荆门碧桂园房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。判决书生效后，当事人如自觉履行的，标的款项汇至荆门市东宝区人民法院，户名：荆门市东宝区人民法院，帐号：420016660530********，开户行：中国建设银行股份有限公司荆门金虾支行。 审判员  胡雨生 二〇二〇年十一月九日 法官助理刘玮 书记员蒋梦妮