广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初16722号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆**（招商城市主场**）****，**（招商城市主场**）201-211、216-217房。负责人：黄云峰，职务行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：曾伟云，女，1975年10月24日出生，汉族，住广州市黄埔区。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农业银行华南支行）诉被告曾伟云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，由审判员张祎适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行华南支行的委托诉讼代理人范丽兰到庭参加诉讼，被告曾伟云经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行华南支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告欠款本金96000.00元及利息、分期手续费、逾期还款违约金【利息按欠款本金万分之五按日计算，手续费按每个月360元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年7月31日，利息为183.86元、分期手续费为1080.03元、逾期还款违约金为368.15元；自2020年8月1日起，利息、逾期还款违约金计至被告清偿欠款之日止；分期手续费计至60期满止】，以上暂计至2020年7月31日金额为97632.04元。2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费等）。事实与理由：2019年3月14日，被告向原告申请“乐分易”分期业务，申请分期资金为人民币12万元，分期付款期数为60期（60个月）。分期手续费率为18%，即人民币21600元，采取分期支付分期手续费。其中，《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》第二条（三）约定：具体分期期数、对应手续费率、手续费收取方式以农业银行办理乐分易业务的业务凭证记载为准。第三条（三）约定：每期应还分期本金及应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用【领用合约约定：按日利率万分之五收取利息；按最低还款额未还部分的5%收取违约金】。第六条约定：申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他相关费用中任何一项或几项，银行有权终止本协议、提前收回分期本金或调整、取消分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2019年3月15日，原告向被告实际发放分期资金12万元，之后被告长期无法按期偿还借款本息，暂计至2020年7月31日，被告尚欠原告分期本金96000.00元、利息183.86元、手续费1080.03元、违约金368.15元，共计97632.04元。根据《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》规定，原告有权提前收回全部贷款本息，追究被告违约责任。原告认为，其与被告的《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》合法有效。在原告已依约履行了放款义务后，被告应依约还款，但被告长期欠供，被告的逾期还款行为已构成根本性违约。故原告要求被告立即偿还借款合同项下全部借款本金、利息、手续费和违约金。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。被告曾伟云无答辩及举证。原告农业银行华南支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》、《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》、业务凭证、基本资料（账户级）、交易流水等证据，并于庭审中出示了原件。本院依法组织当事人进行质证，被告曾伟云经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告农业银行华南支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告农业银行华南支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月14日，曾伟云向农业银行华南支行申领金穗贷记卡，并在中国农业银行金穗贷记卡申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该表后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》对利息和收费作如下约定：透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方的还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方自行情况、用卡情况等因素确定或调整。并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币或1美元或1欧元或1澳元或1英镑或10日元）支付逾期还款违约金。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。同日，曾伟云向农业银行华南支行提交《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》，申请分期贷款120000元，分期期数为60期，分期手续费费率为18%，分期手续费金额为21600元，分期扣收；曾伟云在表中签名确认已阅读并理解本申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》全部内容，自愿遵守其中规定。《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》约定，乐分易分期付款业务是指中国农业银行股份有限公司为申请人授予分期额度，分期记账并将分期本金转入乐分易专户，申请人分期偿还该笔分期本金并支付一定数额分期手续费的业务；乐分易业务成功办理后，申请人可以使用分期本金进行消费，但不可提现；申请人分期成功办理后，不论是否实际使用分期本金，均须按信用卡对账单所显示的应还款额按月偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费；每期应还分期本金≈分期本金总金额÷分期期数，四舍五入到元位，差额部分在最后一期调整；分期总手续费分期收取的，每期手续费等于分期总手续费÷分期期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整；每期应还分期本金及应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部“本期应还款额”，当期应还分期本金可享受免息，否则，申请人应按照信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用；分期手续费不收取利息；申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金及其他任何相关费用中任何一项或几项则构成违约，银行有权终止本协议、提前收回分期本金；若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费、保全费等银行实现债权的一切费用；乐分易专户与客户本人在农业银行开立的I类户借记卡共用统一卡号和借记卡卡片介质，专门用于农业银行向乐分易业务申请人转入的分期本金使用，乐分易专户内的分期本金不计息。2019年3月15日，农业银行华南支行向曾伟云发放了借款人民币120000元，并出具个人业务凭证，其中载明，户名曾伟云，卡号62×××63，交易类型乐分易分期，分期总本金为120000元，分期总手续费为21600元，期数为60期，手续费收取方式为分期收取，首期应还本金为2000元，首期应还手续费为360元，转入卡卡号62×××16。上述借款发放后，曾伟云未能依约还本付息。根据农业银行华南支行提供的账户资料信息显示，截至2020年7月31日，曾伟云尚欠该行借款本金96000元、利息183.86元、违约金368.15元、其他费用（手续费）1080.03元。本院认为，农业银行华南支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。农业银行华南支行向曾伟云核发涉讼信用卡后，曾伟云申请了乐分易分期付款业务，其应按照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定履行相关义务。农业银行华南支行依约向曾伟云发放贷款后，曾伟云未依约还款，已构成违约，农业银行华南支行有权提前收回分期资金，并收取手续费、利息及逾期还款违约金。因此，曾伟云应向农业银行华南支行偿还借款本金96000元及分期手续费、利息、逾期还款违约金，截至2020年7月31日，分期手续费为1080.03元，利息为183.86元，逾期还款违约金为368.15元，自2020年8月1日起分期手续费、利息、逾期还款违约金按照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止。曾伟云经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告曾伟云于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行偿还借款本金96000元及分期手续费、利息、逾期还款违约金[截至2020年7月31日，分期手续费为1080.03元，利息为183.86元，逾期还款违约金为368.15元；自2020年8月1日起，分期手续费、利息、逾期还款违约金按照《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止]。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1120元，由被告曾伟云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 张 祎二〇二〇年十一月十日书记员 王韵曌