浙江省金华市金东区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0703刑初335号 公诉机关浙江省金华市金东区人民检察院。 被告人张晓东，男，1984年10月24日出生于浙江省金华市金**，汉族，职高文化，农民，家住浙江省金华市金**。因涉嫌盗窃罪，于2019年12月5日被金华市公安局金东分局取保候审，于2020年9月9日被依法逮捕。现羁押于金华市看守所。 辩护人陈丝，浙江金哲律师事务所律师。 金华市金东区人民检察院以金东检一部刑诉〔2020〕1493号起诉书指控被告人张晓东犯信用卡诈骗罪，于2020年10月9日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年11月3日公开开庭审理了本案。金华市金东区人民检察院指派检察员姚静出庭支持公诉，被告人张晓东及其辩护人陈丝到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：1.2019年10月20日至2019年10月29日期间，被告人张晓东在被害人张某1不知情的情况下，使用张某1手机内的交通银行ＡＰＰ软件，在金华市金东区××街道××村××孝顺镇王里源村张家村等处盗刷张某1名下交通银行信用卡内的额度人民币34256元并套现，将上述钱款用于还债及挥霍使用。 2.2019年11月3日至2019年11月6日期间，被告人张晓东使用被害人张某1手机内的交通银行ＡＰＰ软件，以张某1的名义办理交通银行“好享贷”业务，银行共计下放人民币8万元额度，后张晓东通过同样方法将上述钱款分多笔套现后供自己还债及挥霍使用，同时产生利息共计人民币13823.76元。 2019年12月5日，被告人张晓东家属主动赔偿受害人张某1损失，取得其谅解。 为证明上述事实，公诉机关提供了户籍证明、归案经过、手机ＡＰＰ内交易明细截图、微信转账记录截图、账单信息及贷款信息、信用卡账单、收条、谅解书等证人齐某、张某2、张某3、张某4的证言；被害人张某1的陈述；被告人张晓东的供述和辩解；刑事检查笔录及照片等证据。 公诉机关认为，被告人张晓东冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人张晓东辩称，对公诉机关指控的事实没有异议，因没有诈骗的故意，认为仅构成盗窃罪，不构成信用卡诈骗罪。 其辩护人提出以下辩护意见：一、对公诉机关指控的事实没有异议，对罪名有异议。1.区分诈骗罪与盗窃罪的关键是被害人对财产的是否基于错误认识。被告人张晓东通过ＰＯＳ机刷卡套现，对ＰＯＳ机或者ＰＯＳ机持有人而言对信用卡内金额没有财产处分权，符合盗窃罪。2.张晓东知晓了张某1交通银行信用卡账户和密码，进行取款或者转账，达到非法获得他人信用卡内钱财的目的，该行为仅侵犯了张某1的财产所有权，并未妨碍金融机构对信用卡的管理秩序。张晓东删除交通银行ＡＰＰ的行为，并非恶意逃避，只是为了争取还款时间，客观上也未对社会造成危害。3.张某1交通银行信用卡额度具有财产属性，张晓东的套现行为，属于盗窃已经客观存在的2.4万元金额，临时额度的提升属于盗窃行为的继续。4.被告人张晓东的行为不符合冒用信用卡规定的情形。张晓东合法获得手机，信用额度系张某1事先办理，临时额度提升和好享贷业务基于交通银行ＡＰＰ软件中预留信息办理。故张晓东涉案金额为张某1在交通银行享有的财产权利，而非银行所涉款项。5.逾期利息不计算在犯罪金额里面。 二、被告人张晓东的从轻减轻情节。1.张晓东构成自首。被告人附和张某1报案，并在现场等候，主动告诉民警具体方位，归案过程积极配合、没有拒绝、阻碍、逃跑行为。归案后对犯罪事实供认不讳，对犯罪行为涉及罪名的辩解不影响自首的成立。故张晓东的行为符合自首，应当从轻或者减轻处罚。2.已退出全部赃款，并取得被害人谅解，积极悔罪。3.案发时双方属于情侣关系，且张晓东与张某1有结婚的打算，相当于近亲属，盗窃近亲属财物的，可以减少基准刑50%以下。4.被告人系初犯、偶犯、主观恶性小、社会危害性小，未对信用卡金融秩序造成损害后果。5.张晓东套现信用卡是用于归还债务，归还张某1的钱也是借来的，家庭经济困难，请求法庭从轻处罚，在罚金数额上予以考虑。 经审理查明：1.2019年10月20日至2019年10月29日期间，被告人张晓东在被害人张某1不知情的情况下，使用张某1手机内的交通银行ＡＰＰ软件，在金华市金东区××街道××村××孝顺镇王里源村张家村等处盗刷张某1名下交通银行信用卡内的额度人民币34256元并套现，将上述钱款用于还债及挥霍使用。 2.2019年11月3日至2019年11月6日期间，被告人张晓东使用被害人张某1手机内的交通银行ＡＰＰ软件，以张某1的名义办理交通银行“好享贷”业务，银行共计下放人民币8万元额度，后张晓东通过同样方法将上述钱款分多笔套现后供自己还债及挥霍使用，同时产生利息共计人民币13823.76元。 2019年12月5日，被告人张晓东家属主动赔偿受害人张某1损失，取得其谅解。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实： 一、书证 1.被告人张晓东的户籍信息，证实：被告人张晓东的身份情况。 2.侦破经过、归案经过，证实：2019年12月4日21时14分许，民警接报警称在金东区××街道××村久满塘菜馆口门口有纠纷。民警到达现场，现场还有一名男子叫张晓东，张某1和民警反映张晓东于2019年10月份至11月份期间，在其不知情的情况下盗刷其交通银行信用卡近12万元，经民警口头传唤至东关派出所接受调查。张晓东在到案过程中始终予以配合、没有拒绝、阻碍、抗拒、逃跑行为。 3.接受证据清单及交通银行信用卡交易详情，证实：张某1交通银行信用卡2019年10月20日至11月6日交易情况：10月20日两笔，5048元、18179元；10月24日2000元；10月26日3029元；10月27日3000元；10月29日3000元。11月3日贷款10098元，10400元，11月4日贷款12800元，11月5日贷款12000元，11月6日贷款34702元。共产生11笔消费共计114256元。 4.接受证据清单及手机微信账单详情截图，证实：自2019年10月26日至2019年11月7日，齐某分7笔转账给微信名为“誰能久伴不赱...”，微信号是：×××23。共计68250元。 5.接受证据清单及手机微信账单详情截图，证实：自2019年10月24日至2019年11月4日，张某2分4笔转账给微信名为“誰能久伴不赱...”共计28014元。 6.接受证据清单及手机微信账单详情截图，证实：2019年11月3日，张某4收到2笔转账来自微信名为“誰能久伴不赱...”共计1800元。 7.接受证据清单及手机微信账单详情截图，证实：张某3收到来自微信名为“誰能久伴不赱...”转账：2019年11月3日1笔2000元，2019年10月18日1笔500元，共计2500元。 8.接受证据清单及谅解书、收条，证实：2019年12月5日张某1出具谅解书表示对张晓东盗刷其银行卡的行为表示谅解，并希望司法机关对张晓东从宽处理。2019年12月5日，张某1收到张晓东及其家属退赔的128000元，张晓东盗刷其信用卡的钱及产生的利息已全部还清。 9.调取证据清单及交通银行信用卡6222××××1751的账单信息及贷款信息，证实：交通银行信用卡卡号为6222××××1751所属人为张某1。2019年11月3日，该卡激活了“好享贷”业务，激活额度80000元。2019年10月20日至11月6日期间，ＰＯＳ消费11笔共计114256元。分别为10月20日两笔，5048元、18179元；10月24日2000元；10月26日3029元；10月27日3000元；10月29日3000元。11月3日2笔10098元，10400元，11月4日贷款12800元，11月5日12000元，11月6日34702元。自2019年11月4日至12月12日，张某1卡号为6222××××1751的银行卡分5次转分期二十四期，共计8万元，并产生好享贷分期手续费13823.98元。 10.接受证据清单及信用卡账单，证实：张某1卡号为6222××××1751的银行卡共需要还款118614.17元。 二、证人证言： 1.证人齐某的证言，证实：齐某系位于金东区××街道××村××巷××号××室“777福泰隆超市”的老板，有人找其要借超市ＰＯＳ机套现：2019年10月20日，对方来刷了两笔，分别是5048元和18179元，其转回给张晓东23000元；2.2019年10月26日，张晓东刷了3029元，其转回给张晓东3000元；3.2019年11月3日，张晓东刷了10098元，其转回给张晓东10000元；4.2019年11月6日，张晓东刷了34702元，其通过微信转给张晓东四笔，分别是3000元、1900元、18000元和9350元，通过现金给张晓东两笔，分别是1400元和700元。张晓东的微信名是“誰能久伴不赱...”，微信号是×××23。齐某的微信名是“齐小齐”，微信号是×××15。 2.证人张某2的证言，证实：2019年10月24日起，张晓东找张某2借ＰＯＳ机套现，1.2019年10月24日，张晓东来刷了2000元，其转回给张晓东1985元；2.2019年10月27日，张晓东来刷了3000元，其转回给张晓东2979元；3.2019年11月3日，张晓东刷了10400元，其转回张晓东10330元；4.2019年11月4日，张晓东刷了12800元，其转回张晓东12720元。张某2的微信账号×××90，微信名“滴水穿石”，张晓东的微信账号是×××23，微信名“誰能久伴不赱...”。 3.证人张某3的证言，证实：2013年，张晓东问张某3借了5500元，2019年10月18日上午，张晓东通过微信还给其500元，同年11月3日，张晓东又到其家中把剩下的欠款分别通过微信转账还给其2000元，通过现金还给其3000元。 4.证人张某4的证言，证实：前两三年张晓东问张某4借了3600元，2019年11月3日下午，张晓东还给其欠款2000元，又通过微信转给其1000元、一笔800元，其又通过微信转回给张晓东200元。 三、被害人陈述 被害人张某1的陈述，证实：2019年10月15日被告人张晓东以催债为由向张某1借得苹果手机（号码189××××2363），11月6日张晓东将手机归还，张某1发现手机里的交通银行ＡＰＰ软件没有了，重新下载登录后发现其交通银行信用卡额度2.4万元，以及临时额度1.1万元被盗刷，且交通银行好享贷里还有贷款共计8万元。被告人张晓东推脱不知情，可能是其弟弟刷掉，表示会代为归还，并叫张某1不要报警。直到12月4日仍未归还，后张晓东承认是其刷走的。因张某1不同意张晓东还钱方案，张晓东提议张某1报警，于是张某1打电话报警，期间因张某1不知道具体方位，张晓东接张某1的电话告诉民警具体方位。张晓东一直未离开现场，等待警察的到来。 张晓东具体支出情况：1.信用卡额度：10月20日两笔，5048元、18179元；10月24日2000元；10月26日3029元；10月27日3000元；10月29日3000元。2.好享贷11月3日贷款10098元、利息1744.8元，10400元，利息1797.12元；11月4日贷款12800元、利息2211.84元；11月5日贷款12000元，利息2073.6元；11月6日贷款34702元。利息5996.4元。信用卡额度直接消费34256元，好享贷本金8万元，利息总计13823.76元。 四、被告人的供述与辩解 被告人张晓东的供述与辩解，证实：因自身无力偿还债务，萌生盗刷张某1信用卡套现还债的想法。2019年10月20日至2019年11月3日期间，张晓东在张某1不知情的情况下，使用张某1手机内的交通银行ＡＰＰ软件，在金华市金东区××街道××村××孝顺镇王里源村张家村等处盗刷张某1名下一张交通银行信用卡内的额度3.4万余元并套现，将上述钱款用于还债及挥霍使用。 2019年11月3日至2019年11月6日期间，张晓东又使用张某1手机内的交通银行ＡＰＰ软件，以张某1的名义办理交通银行“好享贷”业务，银行共计下放8万元额度，后张晓东通过同样方法将上述钱款分多笔套现后供自己还债及挥霍使用，同时产生利息共计1万余元。 被告人张晓东的微信号为×××23，昵称“誰能久伴不赱...”；张某2的微信号为×××90，昵称“滴水穿石”；福泰隆超市老板微信号为×××15，昵称“齐小齐”。 五、检查笔录，证实：2019年12月5日，在被告人张晓东在场的情况下对张晓东持有的ＯＰＰＯ手机进行检查，微信登录账号为×××23，昵称为誰能久伴不赱...，经张晓东确认是其使用的账号。1.2019年10月20日转入23000元，2.2019年10月24日转入1985元，3.2019年10月26日转入3000元，4.2019年10月27日转入2979元，5.2019年10月29日转入2979元，6.2019年11月3日转入一笔10000元，一笔10330元，7.2019年11月4日转入12720元，8.2019年11月5日转入11925元，9.2019年11月6日转入1900元，10.2019年11月7日转入一笔3000元，一笔18000元，11.2019年11月8日转入9350元。其中张晓东交代上述第9、10、11共四笔，其在2019年11月6日转给对方34702元，因对方暂时没钱，将2000元左右现金交给张晓东。 以上证据，经当庭举证、质证，合法有效，且能相互印证，本院依法予以确认。 关于被告人及辩护人提出的被告人张晓东不构成信用卡诈骗罪，构成盗窃罪的辩护意见。经查，被告人张晓东利用与被害人张某1为男女朋友关系的便利条件，获取被害人的身份信息和银行卡账户、密码、手机后，尝试手势密码，直接利用手机银行ａｐｐ掌控被害人交通银行信用卡，并通过消费刷卡方式将被害人信用额度套现，在未获被害人的授权的情况下，冒用被害人名义，提升临时额度、申请贷款，以相同方式将款项套现。其行为属于冒用他人信用卡，侵害了信用卡的正常结算管理制度以及国家正常的金融管理秩序，符合信用卡诈骗罪的构成要件。对该辩护意见，本院依法不予采纳。 本院认为，被告人张晓东冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当追究刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，适用法律正确，依法予以支持。被告人张晓东明知他人报案而在现场等待，抓捕时无拒捕行为，如实供认犯罪事实，系自首，本院依法予以减轻处罚。鉴于被告人张晓东及其家属已退出全部赃款，并取得被害人谅解，本院酌情从轻处罚。辩护人提出的被告人系自首，应减轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。辩护人提出的被告人已退出全部违法所得，并取得被害人谅解，系初犯，应从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。辩护人提出的犯罪金额应不包含利息的辩护意见，本院予以采纳。辩护人提出的被告人张晓东属于盗窃近亲属财物的辩护意见，与事实不符，本院不予采纳。根据本案犯罪情节、事实，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 被告人张晓东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币四万元。罚金限在判决生效后一个月内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2020年9月9日起至2024年9月8日止）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  舒增源 人民陪审员  钱淑英 人民陪审员  王旭东 二〇二〇年十一月五日 法官 助理  梁剑芳 书 记 员  徐鑫泽