云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2029号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市楚雄经济技术开发区永安路**，统一社会信用代码：915323007098881581。负责人：杨定碧。委托诉讼代理人：倪金鹏，云南精益律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：段海，云南精益律师事务所实习律师（特别授权）。被告：王桂琼，女，1964年1月11日生，汉族，云南省姚安县人，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。被告：陈敏娟，女，1987年2月23日生，汉族，云南省姚安县人，系被告王桂琼之女，住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称：中财保楚雄州分公司）与被告王桂琼、陈敏娟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中财保楚雄州分公司的委托诉讼代理人倪金鹏、段海到庭参加诉讼。被告王桂琼、陈敏娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中财保楚雄州分公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告向原告支付理赔款36551.69元；二、请求判令被告支付原告欠付保费736.51元；三、判令被告按日利率1‰向原告支付自2019年9月17日起至2020年4月15日止的违约金7905.10元，并自2020年4月16日起按日利率1‰计收违约金至全部款项清偿之日；四、本案诉讼费、公告费由被告承担。以上请求金额截至2020年4月5日共计45193.30元。事实与理由：2018年5月24日，被告王桂琼向原告中财保楚雄州分公司购买个人信用贷款保证保险，并签订了个人信用贷款保证保险保险单（保单号为PBBR201853230000000138）,投保人为王桂琼，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行（以下简称：光大银行昆明前卫支行），保险费31203.72元，费率1.5074%（月），每月保险费为866.77元，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日。若被告拖欠光大银行昆明前卫支行任何一期贷款达80天未还，则原告依据保险合同约定对剩余款项向光大银行昆明前卫支行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若从原告赔偿当日开始超过30天未向原告归还全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始按每日千分之一计收违约金。被告陈敏娟向原告出具共同还款承诺书，承诺为被告王桂琼在光大银行的借款承担连带还款责任，共同还款的范围包括被告在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。2018年5月28日，被告王桂琼与光大银行昆明前卫支行签订了个人贷款合同，合同约定被告向光大银行昆明前卫支行借款52000元，借款用途为生产生活所需，借款期限36个月，自2018年5月28日至2021年5月28日。贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人的相关政策执行。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款利率上浮动50%。2018年5月28日，光大银行昆明前卫支行向被告发放了借款52000元。借款发放后，被告王桂琼从2019年5月28日后就未再向光大银行昆明前卫支行归还贷款。2019年9月16日，原告依约代被告向光大银行昆明前卫支行偿还剩余借款本息36551.69元。截至该日，被告尚欠原告保费736.51元。综上，被告王桂琼向原告投保个人信用贷款保证保险后，双方形成保证保险合同关系，原告作为保险人向被保险人偿还贷款本息后，有权根据合同约定向被告追偿，并可按保证合同约定要求被告支付违约金。因此，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告王桂琼、陈敏娟未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告中财保楚雄州分公司围绕诉讼请求，依法向本院提交了证据：1.人民财产保险公司营业执照；2.法定代表人身份证明书，证明原告主体资格；3.王桂琼、陈敏娟身份证、户口本复印件，证明被告身份信息；4.个人担保借款合同，证明王桂琼向光大银行昆明前卫支行贷款52000元，原告中财保楚雄州分公司对该笔贷款本息承担保证责任；5.个人信用贷款保证保险单；6.客户声明书；7.资金使用说明书；8.投保单；9.共同还款承诺书，证明王桂琼对其向光大银行昆明前卫支行贷款52000元，保险费31203.72元，每月保费为866.77元，被告陈敏娟向原告出具共同还款承诺书，承诺为被告王桂琼在光大银行的借款承担连带还款责任；10.索赔申请书；11.代偿债务与权益转让确认书；12.代偿通知书；13.消费信贷对账单；14.保险理赔对账单，证明中财保楚雄州分公司于2019年9月16日为王桂琼代偿剩余借款本息36551.69元，被告欠付保费736.51元的事实。被告王桂琼、陈敏娟未向本院提交证据。对原告中财保楚雄州分公司提交的证据，本院认定如下：原告提交的证据能证明2018年5月28日，被告王桂琼向光大银行昆明前卫支行借款52000元，被告陈敏娟出具共同还款承诺书，承诺对该笔借款承担连带还款责任。原告中财保楚雄州分公司对该笔借款本息承担保证责任。后因被告王桂琼逾期未还款，2019年9月16日，原告为被告王桂琼代偿剩余借款本息36551.69元，被告王桂琼欠付原告保费736.51元的事实，本院予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月24日，被告王桂琼与原告中财保楚雄州分公司签订了个人信用贷款保证保险保险单（保单号码为PBBR201853230000000138）,载明：投保人为王桂琼，被保险人为光大银行昆明前卫支行，保险费31203.72元，费率1.5074%（月），每月保险费为866.77元，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告王桂琼在保险单上签字捺印。2018年5月28日，被告王桂琼与光大银行昆明前卫支行签订个人贷款合同（合同编号为39751816000133），约定被告王桂琼向光大银行昆明前卫支行借款52000元，借款用途为生产生活所需，借款期限自2018年5月28日至2021年5月28日止共计36个月，该合同还就贷款利率、罚息利率、贷款偿还、提前还款、补充条款等进行了约定。同日，被告陈敏娟在共同还款承诺书内签字捺印，承诺为被告王桂琼在光大银行的借款承担连带还款责任，共同还款的范围包括被告在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。2018年5月28日，光大银行昆明前卫支行向被告王桂琼发放了借款52000元。后，被告王桂琼自2019年5月28日起未再向光大银行昆明前卫支行归还借款本息。2019年9月16日，原告依约代被告王桂琼向光大银行昆明前卫支行偿还剩余借款本息36551.69元，当日，光大银行昆明前卫支行出具代偿债务与权益转让确认书，载明：贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201853230000000138号保险单项下的代偿款36551.69元已于2019年9月16日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。截至该日，被告王桂琼尚欠原告保费736.51元。经原告催要，被告王桂琼、陈敏娟未支付上述款项及保费。本院认为，被告王桂琼向原告中财保楚雄州分公司投保个人信用贷款保证保险后，双方形成保证保险合同关系。被告王桂琼未按个人担保借款合同的约定履行还款义务，原告作为保证人和保险人代被告王桂琼向被保险人光大银行昆明前卫支行偿还贷款本息36551.69元后，有权根据合同约定向被告王桂琼追偿。原告诉请被告王桂琼支付理赔款36551.69元，符合法律规定，本院予以支持。自原告履行了全部保险金的给付义务之日起，保证保险合同即告终止，被告王桂琼应按照合同约定支付保险合同期限内的保费，故原告主张被告王桂琼支付欠付保费736.51元的诉讼请求，本院予以支持。被告陈敏娟在共同还款承诺书上签字捺印，承诺对被告王桂琼的52000元借款承担连带还款责任，意思表示真实，应当按其承诺承担责任。原告请求被告王桂琼按日利率1‰向原告支付自2019年9月17日起至2020年4月15日止的违约金7905.10元的诉请，虽未超过合同约定的标准，但不符合现行法律的规定，本院依法予以调整，本院支持自2019年9月17日起至2020年4月15日止的违约金为2587元[（36551.69元+736.51元）×12%÷365天×211天]，自2020年4月16日起至款项还清之日止的违约金以实际欠付的理赔款项和保费为基数按照年利率12%继续计算。被告王桂琼、陈敏娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果。综上所述，根据本案现有证据，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、由被告王桂琼支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司保险理赔款36551.69元、欠付保费736.51元；二、由被告王桂琼支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司自2019年9月17日起至2020年4月15日止的违约金2587元，自2020年4月16日起至款项还清之日止的违约金以实际欠付的理赔款项和保费为基数按照年利率12%继续计算；三、被告陈敏娟对被告王桂琼所欠原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司的上述款项承担连带清偿责任；如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费930元、公告费500元，由被告王桂琼负担（未交）。以上应由被告王桂琼交纳的执行款项，限于本判决生效后十五日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  田 涛人民陪审员  田永俊人民陪审员  杨 萍二〇二〇年十一月二十日书 记 员  陈 媛