江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1204民初2364号 原告：中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行，统一社会信用代码91321204608812947X，住所地泰州市姜堰区罗塘街道西大街**。 法定代表人：陈海军，该支行行长。 委托诉讼代理人：韩义，男，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：蒋伯森，男，该支行工作人员。 被告：郑道奇，男，1978年12月21日出生，汉族，户籍地浙江省瑞安市。 被告：钱小云，男，1978年9月5日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行与被告郑道奇、钱小云信用卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩义、蒋伯森、被告钱小云到庭参加诉讼，被告郑道奇经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郑道奇偿还原告借款本息合计49078.08元，其中本金43780.12元、利息2057.94元、逾期还款违约金2119.85元、取现手续费1120.17元（截止2020年6月2日），以及2020年6月3日至实际给付之日止按协议约定的利息、逾期还款违约金；2、判令被告钱小云对上述债务以五万元为限承担连带清偿责任；3、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2008年3月2日，被告郑道奇向原告申请信用卡。2008年3月11日，被告钱小云签订金穗贷记卡（个人卡）保证合同，保证为郑道奇因使用贷记卡所实际形成的债务最高余额5万元内提供连带责任保证担保。2008年5月3日，原告依照信用卡章程及合约有关规定向郑道奇发放卡号为62×××87的信用卡一张，信用额度6万元，后于2020年1月13日额度调整为3万元。郑道奇领回卡片并激活使用上述信用卡，使用后未能按照领用合约的规定及时还款，经原告多次催收未果。截止2020年6月2日，尚欠原告借款本息合计49078.08元。 原告为证明其主张提交了金穗贷记卡保证合同、申请表、章程和合约、郑道奇账户详细信息表及账户催收资料信息表、额度历史查询表、交易明细查询等证据。 被告郑道奇未答辩，亦未举证。 被告钱小云辩称，1、案涉信用卡在办理时需要农行员工进行担保，因我是农行经办员工，故在办卡时为郑道奇提供担保；后我于2010年6月辞职离开农行，辞职时农行将我名下信用卡全部注销，所以我自认为我当时已失去担保资格；2、郑道奇使用过程中这么长时间我只于在2020年4月份接到过农行一次催收电话，原告于2020年1月将郑道奇信用卡的额度从6万元调整为3万元，并未通知我；请求法院依法判决。 原告补充陈述称，被告钱小云所称农行员工为客户担保，无事实依据；关于原告今年因信用卡出现不良向担保人主张是正常流程；原告将郑道奇信用卡额度从6万元调整为3万元，实际是降低风险，也降低了担保人履行担保责任的程度。 经审查，原告提交证据真实、合法，且与本案有关联，依法应确认其证明力。根据原告的陈述及举证，本院对原告主张的事实予以确认。 另查明，1、原告与被告郑道奇约定金穗贷记卡透支利息按日利率0.5‰计收，预借现金手续费按借款金额的1%收取，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，原、被告双方无逾期还款违约金的约定；2、原告与被告钱小云于2008年3月11日签订金穗贷记卡（个人卡）保证合同，约定：被告钱小云自愿为被告郑道奇依主合同申领贷记卡之日至销户止因使用贷记卡所实际形成债务的最高余额折合人民币5万元提供担保；保证担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、超限费、年费等其他使用贷记卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证担保；保证期间为自债务人贷记卡项下债务履行期届满之日起两年；保证人的担保责任不因主合同所依据的法律法规和规章的修改、章程的修改、收费项目或标准的变化、利率的调整、信用额度的调整、债务人是否违反章程和主合同、债务人是否恶意用卡、用卡资格是否被取消、是否换发新卡等情形而减轻或免除；等等。 本院认为，原、被告之间通过由被告向原告申请信用卡进行消费形成的借款合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效。被告郑道奇持信用卡透支消费后未能按约还款，原告要求其偿还借款本金、支付利息、取现手续费的诉讼请求成立，应依法予以支持。被告钱小云为被告郑道奇申请办理的信用卡提供连带责任担保，应对被告钱小云使用信用卡消费产生的债务承担连带清偿责任。关于逾期还款违约金的问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未归还的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；被告消费形成的违约金系2017年1月1日之后，原告未与被告就逾期还款违约金重新达成合意，故原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。被告钱小云辩称其不承担担保责任的意见，亦无事实和法律依据，本院不予支持。被告郑道奇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其放弃诉讼中所享有的陈述、举证、质证等诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑道奇于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行贷记卡透支本金43780.12元、利息2057.94元、取现手续费1120.17元，合计46958.23元，并支付自2020年6月3日起至本金清偿完毕之日止的利息（利息按日利率0.5‰计算）； 二、被告钱小云对被告郑道奇上述还款在5万元范围内承担连带清偿责任；被告钱小云承担保证责任后有权向被告郑道奇追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行其他诉讼请求。 如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1028元，由被告郑道奇、钱小云负担（原告同意其预交的案件受理费1028元，本院不再退还，由两被告于本判决生效后十日内直接给付原告，被告钱小云给付后可向被告郑道奇追偿）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费1028元。 审 判 长  赵 勇 人民陪审员  陈桂铭 人民陪审员  卞永琳 二〇二〇年十一月五日 法官 助理  孙佳乐 书 记 员  顾孟蓓 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。