湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1024民初1716号原告：湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇珠泉西路**。法定代表人：向卫平,该公司董事长。委托诉讼代理人：胡院生，广东德法理律师事务所律师。代理权限，一般诉讼代理。委托诉讼代理人：骆宾，男，1980年10月7日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。代理权限，一般诉讼代理。被告一：常志刚，男，1974年12月6日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。被告二：刘锋，男，1976年7月20日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司（以下简称嘉禾农商银行）与被告常志刚、刘锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，并于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告嘉禾农商银行的委托诉讼代理人胡院生、被告刘锋到庭参加诉讼，被告常志刚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告嘉禾农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告常志刚偿还原告借款本金10万元及截止至2020年9月3日的利息13541元，此后的利息以借款本金为基数自2020年9月4日起至该款清偿日止按年利率11.0068%计付；2.判令被告刘锋对上述借款本息承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2019年2月4日，被告常志刚向原告借款10万元,被告刘锋自愿为常志刚借款提供最高额保证担保。原告按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务，但被告一至今未能按约定履行还本付息的义务。依据借款合同第12条的约定，当被告未按约定偿还本合同先行借款本息及其他应付款项，或为履行本合同项下任何其他义务、或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，原告有权宣布合同项下借款提前到期并要求被告立即偿还全部贷款本息。被告一作为借款人，应当向原告履行还款付息义务，被告二应对被告一的借款承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，望判如所请。原告嘉禾农商银行就其诉讼主张向本院提交了下列证据：1.原告的营业执照、被告身份证复印件，拟证明原、被告的主体资格；2.《借款申请书》、《贷款面谈笔录》、《同意担保承诺书》《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额保证合同（福祥便民卡）》，拟证明原告与被告常志刚签订借款合同、对借款本金、利率、借期等事项进行了约定，原告与被告刘锋签订担保合同、对担保的债务、担保形式等进行了约定；3.福祥便民卡发放通知书、福祥便民卡放款确认书，业务交易凭证、存款明细查询-金融交易流水，拟证明2019年2月4日原告向被告常志刚发放贷款10万元的事实；约定月利率8.4000‰；4.常志刚借款10万元借款应收利息的说明，拟证明常志刚借款后支付部分利息及下欠利息的数额。被告常志刚未作答辩，也未向本院提交证据。被告刘锋当庭答辩称：其是在不知情的情况下按照信贷员的要求在相关借贷文书中签了字。本院经审查认为：原告提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，与本案借款、担保等事实关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月4日，湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司塘村支行（嘉禾农商银行辖区下属机构，贷款人，以下简称嘉禾农商银行塘村支行）与被告常志刚（借款人）签订了合同编号-36006-2019-00000014《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定的主要内容为：第一条借款用途：本合同项下借款用途为：购货，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的使用。第二条借款额度和期限：本合同项下借款币种为人民币，最高借款额度为大写壹拾万元整（小写：￥100000.00元）。本合同项下的借款限额为36个月，期限自2019年2月4日起至2022年2月4日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。均采取自主支付方式。第三条利率和利息：本合同项下借款采用固定利率方式确定借款利率。固定利率，借款年利率为11.0068%。第六条担保：本合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由保证人刘锋提供连带保证担保，并另行签订最高额保证合同，合同编号为：1-36006-2019-00000012，保证合同作为本合同的从合同。无论保证、抵押、质押三种担保方式的担保合同签订时间先后、抵押登记时间先后，担保人对借款人因借款所产生的债务额度内（包括但不限于借款本金、利息及可能产生的贷款人实现债权费用和其他应付款项等）承担连带责任担保；每笔贷款到期而未归还或宣布提前收回贷款时，贷款人有权选择任一担保方式来实现债权，也可以同时选择多个担保方式来实现债权。第十二条违约：二、发生下列情形之一的，构成借款人违约：（一）借款人未按约定使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）；第十五条通知：本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人在本合同载明的联系地址、住、住所地址或有效证件份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。借款人及相关方通讯地址或联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人。借款人联系地址：湖南省郴州市嘉禾县。通知及相关文书可以专人递交、邮寄、传真、电子邮件等方式送达借款人。被告常志刚签署“本人已阅悉同意合同全部条款”并在借款人签名栏中签名。2019年2月3日，被告刘锋（保证人）在《同意担保承诺书》中签名。同年2月4日，刘锋与嘉禾农商银行塘村支行（债权人）签订了合同编号为1-36006-2019-00000012《最高额保证合同（福祥便民卡）》。约定的主要内容为：第一条被担保的主合同：一、保证人所担保的主合同为债权人与常志刚（以下简称“债务人”）于2019年2月4日签订的主合同，主合同编号为：-36006-2019-00000014。保证人自愿为债务人自2019年2月4日起至2022年2月4日期间（下称“债权确定日期”），在债权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额保证担保。第二条保证担保范围与最高债权限额：一、本最高额保证的担保范围包括：债务人依据主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、债权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和保证权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。二、本最高额保证项下担保责任的最高限额包括但不限于主合同项下的债务本金的限额（币种）人民币（金额大写）壹拾万元整及利息、实现债权费用等。第三条保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。第四条保证期间：若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期届满之日起两年。第五条保证人陈述和保证：完全了解主合同项下债务的用途，为债务人提供保证担保完全出于自愿，在本合同项下的意思表示完全真实。若保证人为自然人，则其同时陈述和保证如下：（一）具有完全民事权利能力和完全民事行为能力；（二）有合法的收入来源和万充足的代偿能力。第九条违约责任：一、任何一方不履行其在本合同项下的义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予以赔偿。被告刘锋签署“本人同意合同全部条款”并在保证人签名栏中签名。2019年2月4日，原告向被告常志刚81013600120174928账号发放贷款100000元。放款确认书载明：贷款户名：常志刚，便民卡合同额度：100000.00，合同到期日期2022-02-04，贷款金额：100000.00，币种：人民币，合同月利率8.4000‰，借款日期：2019-02-04，贷款期限：12，到期日期：2020-02-04，还款方式：到期还本。还款周期：每季度。常志刚在放款确认书中签名。原告自认，截至2019年11月29日止，常志刚已支付上述贷款的利息2291.30元，未归还本金。常志刚应支付上述借款100000元的未付利息为：1.自2019年2月4日起至2020年9月3日止的利息，计息月数19个月，利息为：100000元×19个月×月利率8.4‰=15960元。减去已经支付的利息2291.30元，还应支付13668.70元。2.自2020年9月4日起至该借款100000元清偿之日止，按月利率8.4‰计付后期利息。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。常志刚与嘉禾农商银行签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，双方依法成立了金融借款合同关系，嘉禾农商银行自2019年2月4日向常志刚发放贷款10万元后，常志刚支付了部分利息，后再未偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。根据当事人签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》第二条约定：在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。借款合同约定的借款年利率为11.0068%（折合月利率为9.1723‰），便民卡放款确认书载明的合同月利率为8.4000‰，根据借款合同的上述约定，案涉借款利率应以8.4000‰为准。嘉禾农商银行要求常志刚偿还借款本金10万元及支付截止至2020年9月3日止的利息13541元，其请求的利息数额小于本院核定的13668.70元，本院予以准许。被告刘锋自愿为常志刚的借款提供担保，根据当事人双方签订的《最高额担保合同（福祥便民卡）》约定，刘锋应对担保债务承担连带还款责任。刘锋承担保证责任后，可依法向常志刚追偿。被告刘锋抗辩称其是在不知情的情况下按照信贷员的要求在相关借贷文书中签了字，经查，刘锋在被告常志刚的《借款申请书》、《贷款面谈记录》及《同意担保承诺书》、《个人信用报告本人查询申请表》、《最高额保证合同（福祥便民卡）》等文书中签字，刘锋作为完全民事行为能力人，对其在相关文书中的签字行为及亲自与嘉禾农商银行签订保证合同产生的法律后果应当能够预见，因此，其应对签订合同所产生的法律后果承担责任。对刘锋的抗辩意见，本院不予采纳。被告常志刚经本院传唤拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权、质证权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告常志刚于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司借款100000元及截止至2020年9月3日止的利息13541元，本息合计113541元；并以100000元为基数，自2020年9月4日起至该款清偿之日止，按照月利率8.4000‰计付后期利息。二、被告刘锋对被告常志刚的上述借款本息承担连带偿还责任。被告刘锋承担上述担保责任后，可以向被告常志刚追偿。三、驳回原告湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1285元，公告费300元，共计1585元，由被告常志刚、刘锋负担。该款已由湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司预交，执行时由常志刚、刘锋直接给付湖南嘉禾农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  邓林森二〇二〇年十一月三十日代理书记员  李艳梅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。