大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初4704号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：惠兆鑫，系辽宁正然律师事务所律师。被告：孙琳琳，女，1988年7月27日出生，汉族，无业，住大连市普兰店区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告孙琳琳为保证保险合同纠纷一案。本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人惠兆鑫到庭参加了诉讼，被告孙琳琳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款23337.55元（含代偿本金22901.47元、代偿逾期利息436.08元）、逾期保费2762.26元，计26099.81元；2.判令被告自理赔之日即2016年8月19日起，以理赔款（代偿款+逾期保费）为基数，按年利率24%支付违约金至实际清偿之日止；3.本案的诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2014年3月31日，被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行（以下称光大银行大连开发区支行）签订平安个人小额信用贷款合同。合同约定：贷款69000元；贷款期限36个月；利率为浮动利率；按等额本息还款法。同时原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，并约定当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天（不含)，则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。光大银行大连开发区支行按贷款合同约定履行了向被告按时足额放款的义务。被告在履行了25期还款义务后，自2016年5月31日起拖欠不还。2016年8月19日，原告依约履行保险责任，代被告向光大银行大连开发区支行代偿剩余本息等款项共计23337.55元。为此诉至贵院，请依法保护原告的合法权益。被告孙琳琳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为证明其主张提交了如下证据：1.个人贷款合同（被告与光大银行大连开发区支行于2014年3月31日签订）及贷款借据，贷款合同拟证明事项：贷款人光大银行、借款人孙琳琳；贷款用途日常生活消费；贷款金额69000元；贷款期限36个月（2014年3月31日至2017年3月31日）；执行年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%，首期利率为8.61%；贷款借据拟证明光大银行大连开发区支行于合同签订当日将69000元转入被告银行账户；2.还款明细，拟证明被告自2014年4月至2016年5月间每月按照等额本息还款法向光大银行大连开发区支行偿还本息，2016年5月31日起被告不再还款；3.平安个人贷款保证保险保险单（原告与被告于2014年3月26日签订），拟证明原、被告签订保险合同的内容：被保险人为光大银行，投保人为被告，保险人为原告；每月保费率1.9%，每月保费金额1311元；被告违约需按每日千分之一向保险人缴纳违约金。该约定过高，原告自愿调整为按年利率24%计算；4.代偿债务确认书，拟证明原告代偿事实。被告孙琳琳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃辩论与质证的权利。原告提交的上述证据符合证据的真实性、关联性及合法性，能够证明案件事实，本院予以认定并在卷佐证。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月31日，被告与光大银行大连开发区支行签订个人贷款合同，合同约定：“借款人孙琳琳；借款69000元；借款期限36个月（自2014年3月31日至2017年3月31日止）；首期执行贷款年利率为8.61%；还款方式为等额本息还款；违约责任：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息。罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。”2014年3月26日，被告作为投保人，以光大银行大连开发区支行为被保险人，与原告签署平安个人消费信贷保证保险保险单，约定：保险金额为82041元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.9%，每月保费为1311元；保费缴纳方式为每月按时缴纳。缴费日期为银行扣款之日。保险单还特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2014年3月31日，光大银行大连开发区支行向被告发放贷款69000元。被告自2014年4月至2016年5月向光大银行大连开发区支行按照等额本息法偿还了相应的借款本金、利息。被告自2016年5月31日起违约，截至2016年8月19日，被告共拖欠借款本金22901.47元、逾期利息436.08元，计23337.55元。原告于2016年8月19日向光大银行大连开发区支行理赔23337.55元，其中本金22901.47元、逾期利息436.08元。同日，光大银行大连开发区支行向原告出具了代偿债务确认书。2018年3月19日，被告向原告支付保费2000元。根据原、被告之间签订的保险合同约定，被告尚欠保费2762.26元，计算公式为：1311元/月÷30天×110天（自2016年5月1日至2016年8月18日）-44.74元（账户余额）-2000元（被告存入）。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告与被告签订的平安个人贷款保证保险单，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方应按照保险合同的约定行使权利、履行义务。被告在光大银行大连开发区支行向其发放借款后，未能按期足额偿还借款本金及利息，致使原告依约承担保险责任，向光大银行大连开发区支行代偿借款本金及利息计23337.55元。根据保险合同约定，原告向光大银行大连开发区支行理赔后，被告应向原告归还全部理赔款和未付保费，故本院对于原告该项诉请予以支持。关于违约金，根据保险合同约定，自原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。原告主张以被告尚欠全部款项为基数按照年利率24%的标准计付违约金，该标准低于合同约定的违约金，且不违反法律规定，本院予以支持。综上，本院对于原告诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告孙琳琳于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款23337.55元、逾期保险费2762.26元，计26099.81元，并以26099.81元为基数，自2016年8月19日起至款项付清之日止按照年利率24%的标准计付违约金。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费452元（原告已预交），由被告孙琳琳负担，被告孙琳琳自本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  王妃嫱人民陪审员  王 彤人民陪审员  葛 彤二〇二〇年十一月二十日书 记 员  郑晓宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。