天津市第一中级人民法院民 事 判 决 书(2020)津01民终5011号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区大同道**。负责人：张鋆，行长。委托诉讼代理人：刘立，北京德恒（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋佳妮，北京德恒（天津）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：周某，男，1989年4月5日出生，汉族，住天津市南开区。原审被告：樊某，女，1991年1月28日出生，汉族，住天津市南开区。上诉人中国银行股份有限公司天津和平支行与被上诉人周某及原审被告樊某金融借款合同纠纷一案，不服天津市和平区人民法院（2020）津0101民初3561号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月13日立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。中国银行股份有限公司天津和平支行上诉请求：1、撤销一审判决第四项，改判周某承担共同还款责任。2、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：周某与樊某系夫妻关系，樊某贷款用于购买的房屋属于夫妻共同所有，周某应当承担共同还款责任。周某辩称，樊某在银行的贷款购买的房屋属于夫妻共同财产，同意承担共同还款责任，但现在没有偿还能力，请求处置抵押房屋。樊某述称，同意周某意见。中国银行股份有限公司天津和平支行向一审法院提出诉讼请求：1.请求判令解除中国银行股份有限公司天津和平支行与樊某之间确定的编号为ＪＴ4ＫＡＡ20160024号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》；2.判令樊某、周某向中国银行股份有限公司天津和平支行偿还借款本金6492195.31元，截至2020年3月10日的利息112317.87元、罚息3098.31元及自2020年3月11日起至实际给付之日止的利息、罚息；3.判令如樊某、周某不履行上述第2项付款义务的，中国银行股份有限公司天津和平支行可与樊某协商以其名下坐落于天津市静海区××道××小区南侧景华春天34-1-房产协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过中国银行股份有限公司天津和平支行债权数额的部分归樊某所有，不足部分由樊某、周某继续清偿；4.本案诉讼费、保全费由樊某、周某承担。事实和理由：樊某、周某系夫妻关系，于2014年4月2日登记结婚。2016年11月8日，中国银行股份有限公司天津和平支行与樊某签订了编号为ＪＴ4ＫＡＡ20160024号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》，合同约定樊某向中国银行股份有限公司天津和平支行借款6810000元用于购置房产，借款期限为360个月，自2016年11月8日至2046年11月8日（实际放款日与到期日以借款借据为准）；借款利率为年利率4.165%，还款方式为按月等额本息还款。2016年12月7日，樊某以其所购的坐落于天津市静海区××道××小区南侧景华春天34-1-房产作为借款的抵押物，办理了抵押登记。后中国银行股份有限公司天津和平支行依约发放了贷款，但自2019年11月10日起樊某未按期还款，经多次催要未果，至今未偿还相应的借款本息。中国银行股份有限公司天津和平支行为维护自身合法权益，故诉至法院。樊某、周某未发表答辩意见。中国银行股份有限公司天津和平支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.樊某、周某的身份证、结婚证、户口本复印件，证明樊某、周某的身份情况；2.中国银行天津市分行个人零售贷款申请表，证明樊某向中国银行股份有限公司天津和平支行申请贷款用于购房，周某作为其配偶知晓该贷款情况，并予以签字确认；3.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》及附件，证明中国银行股份有限公司天津和平支行、樊某之间存在借款合同关系；4.天津市不动产个人登记簿查询证明、不动产登记证明，证明樊某以其所购房产作为抵押物，办理了抵押登记。5.中国银行天津市分行个人消费贷款借据，证明中国银行股份有限公司天津和平支行依约向樊某发放贷款681万元；6.个人贷款未收应还本息清单、已还明细清单，证明樊某的欠款情况和还款情况。樊某、周某未发表质证意见。一审法院经庭审审查，中国银行股份有限公司天津和平支行提供的证据来源合法，客观真实且与本案有关联，一审法院予以确认并在卷佐证。一审法院查明，2016年8月20日，樊某作为申请人向中国银行股份有限公司天津和平支行出具了中国银行天津市分行个人零售贷款申请表，向中国银行股份有限公司天津和平支行申请贷款，申请人签字处签名为樊某，授权人签名处为樊某、周某，申请表授权声明处载明：借款申请人及其主要关系人（如配偶、担保人等）同意我行使用中国人民银行个人信用信息基础数据查询、报送本人及主要关系人（如配偶、担保人等）的相关信息。2016年11月8日，中国银行股份有限公司天津和平支行（贷款人、抵押权人）与樊某（借款人、抵押人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》（编号为ＪＴ4ＫＡＡ20160024），借款人处签名为樊某，约定樊某向中国银行股份有限公司天津和平支行申请借款金额6810000元，借款期间为360个月。自2016年11月8日至2046年11月8日，用于购买天津市静海区××道××小区南侧景华春天34-1-房产，贷款利率为在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上下浮15%，为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，按月付息，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的10日。借款借据显示的执行利率为4.165%。还款方式为等额本息还款法。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同对收取复利没有约定。约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。合同约定发生借款人未按期归还贷款或应支付的其他费用等违约事件的，贷款人有权采取终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。为确保借款合同项下中国银行股份有限公司天津和平支行债权能得到清偿，合同约定借款人以本合同项下贷款所购天津市静海区××道××小区南侧景华春天34-1-房产为抵押物向贷款人提供抵押担保。周某以抵押物共有人确认，本人系抵押物的共有人，本人在此同意以该抵押物为本合同项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用，（包括但不限于约定的被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同约定，发生借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等违约情形的，贷款人有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押物的情形，贷款人可以与借款人、抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2016年12月7日，樊某将坐落于天津市静海区××道××小区南侧景华春天34-1-房产依法在天津市国土资源和房屋管理局静海区不动产登记中心办理了抵押登记手续，义务人为樊某，权利人为中国银行股份有限公司天津和平支行。本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均为以此为准。借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发送变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人、保证人承担。再查，2017年2月4日，中国银行股份有限公司天津和平支行受樊某委托，将贷款6810000元发放至案外人的账户，履行了贷款发放义务。借据显示贷款期限为2017年2月4日至2047年2月4日。另因樊某在合同期内未依约归还本息，经中国银行股份有限公司天津和平支行多次催要未果，庭审中中国银行股份有限公司天津和平支行表示借款人出现不能按期还款的情形，中国银行股份有限公司天津和平支行有权宣布与樊某解除合同，中国银行股份有限公司天津和平支行主张的该笔贷款以起诉状送达樊某之日为贷款合同解除日，贷款合同解除后，中国银行股份有限公司天津和平支行对樊某应支付的本息的具体金额，中国银行股份有限公司天津和平支行仍按诉请金额和日期请求法院判决。截至2020年3月10日，樊某尚欠中国银行股份有限公司天津和平支行借款本金6492195.31元、利息112317.87元、罚息3098.31元。一审法院认为，樊某向中国银行股份有限公司天津和平支行出具的《中国银行天津市分行个人零售贷款申请表》，表明樊某向中国银行股份有限公司天津和平支行申请贷款购房的意思表示。中国银行股份有限公司天津和平支行与樊某签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款（抵押）合同》是双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。合同生效后，中国银行股份有限公司天津和平支行依约发放了贷款，樊某未能按约足额偿还贷款本息，自2019年11月10日出现逾期还款的情形，其行为已构成违约，樊某应承担还款责任。按照合同约定，樊某出现未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的情形，中国银行股份有限公司天津和平支行有权宣布解除该笔贷款的合同，贷款合同解除日以起诉书送达樊某之日为准，故中国银行股份有限公司天津和平支行按照合同约定要求樊某偿还贷款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，一审法院予以支持。按合同约定樊某出现违约情形的，中国银行股份有限公司天津和平支行有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用的损失等，由于樊某违约在先，其违约的行为已经给中国银行股份有限公司天津和平支行造成了因诉讼产生的损失，故樊某应承担中国银行股份有限公司天津和平支行为实现债权所需的合理费用。樊某以其名下坐落于天津市静海区××道××小区南侧景华春天34-1-房产设立抵押，已办理相关抵押登记手续，双方之间的抵押法律关系成立并生效。因此，中国银行股份有限公司天津和平支行要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，一审法院予以支持。《中国银行天津市分行个人零售贷款申请表》中周某的签字只能说明其和樊某的夫妻身份关系并声明周某作为樊某的配偶，同意中国银行股份有限公司天津和平支行使用中国人民银行信息基础数据库查询、报送本人及主要关系人（如配偶、担保人等）的相关信息。另周某在《中国银行股份有限公司个人一手房贷款（抵押）合同》中签字，确认周某系抵押房产的共有人，本人同意以该抵押房产为《中国银行股份有限公司个人一手房贷款（抵押）合同》项下贷款提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。周某既不是该笔借款的借款人，也不是保证人，中国银行股份有限公司天津和平支行也没有证据表明，周某愿意对该笔贷款承担共同还款责任的证据，故中国银行股份有限公司天津和平支行请求法院判令周某对上述借款承担共同还款责任的请求，一审法院不予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，一审法院按照中国银行股份有限公司天津和平支行、樊某、周某双方在合同中约定的送达地址及其他相关地址向樊某、周某送达应诉手续及开庭传票，樊某、周某已实际接收。樊某、周某既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳中国银行股份有限公司天津和平支行主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：“一、解除原告中国银行股份有限公司天津和平支行与被告樊某签订的合同编号为ＪＴ4ＫＡＡ20160024号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》；二、被告樊某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司天津和平支行偿还借款本金6492195.31元、利息112317.87元、罚息3098.31元（截至2020年3月10日）及自2020年3月11日起至实际清偿之日的利息、罚息（按中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；三、如被告樊某不能按期给付上述款项，原告中国银行股份有限公司天津和平支行可就被告樊某以其名下抵押物坐落于天津市静海区××道××小区南侧景华春天34-1-房产协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告樊某所有，不足部分由被告继樊某续清偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29026.50元，保全费5000元，由被告樊某负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国银行股份有限公司天津和平支行）。”本院二审期间，当事人未提交新的证据。一审法院认定的基本事实无误，本院予以确认。本院认为，樊某与周某系夫妻关系，在婚姻关系存续期间，樊某用贷款购买的房屋属于樊某与周某夫妻共同财产，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，中国银行股份有限公司天津和平支行主张周某承担共同还款责任，应予支持。樊某、周某对此亦表示认同。樊某、周某主张无偿还能力，要求处置抵押物，应在执行程序中解决。综上所述，上诉人中国银行股份有限公司天津和平支行上诉请求成立，应予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律有误，应予纠正。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持天津市和平区人民法院（2020）津0101民初3561号民事判决第一项及案件受理费部分;二、撤销天津市和平区人民法院（2020）津0101民初3561民事判决第四项；三、变更天津市和平区人民法院（2020）津0101民初3561民事判决第二项为：樊某、周某于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司天津和平支行偿还借款本金6492195.31元、利息112317.87元、罚息3098.31元（截至2020年3月10日）及自2020年3月11日起至实际清偿之日的利息、罚息（按中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；四、变更天津市和平区人民法院（2020）津0101民初3561民事判决第三项为：如樊某、周某不能按期给付上述款项，中国银行股份有限公司天津和平支行可就樊某以其名下抵押物坐落于天津市静海区××道××小区南侧景华春天34-1-房产协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过中国银行股份有限公司天津和平支行债权数额的部分归樊某、周某所有，不足部分由樊某、周某继续清偿；五、驳回中国银行股份有限公司天津和平支行其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费58053元，由被上诉人周某、原审被告樊某共同承担。本判决为终审判决。审判长 罗 翔审判员 刘东行审判员 刘翠翠二〇二〇年十一月十六日法官助理张驰书记员钱卓伦附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：1、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：……（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；……