山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁02民终10983号 上诉人（原审被告）：王晓峰，男，1976年9月9日出生，汉族，住河南省漯河市郾城区。 委托诉讼代理人：郭婷婷，山东肇鉴律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司青岛城阳支行，住所地青岛市城阳区正阳中路**。 主要负责人：贾斐，行长。 委托诉讼代理人：尹训永，山东荣真律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宫再雷，山东荣真律师事务所律师。 上诉人王晓峰因与被上诉人平安银行股份有限公司青岛城阳支行（以下简称平安银行城阳支行）金融借款合同纠纷一案，不服山东省青岛市城阳区人民法院（2020）鲁0214民初5853号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人王晓峰上诉请求：1、依法撤销一审判决，并依法改判。2、本案一审、二审等诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：上诉人从未收到本案的开庭传票、应诉通知书、起诉状等文书，原审法院没有通知上诉人参加诉讼，也未在相关网站上进行公告送达，在没有送达上诉人的情况下，缺席判决上诉人承担还款责任，剥夺了上诉人参加诉讼和辩论的权利，严重违反法定程序。综上，原审法院程序严重违法，严重侵害了上诉人的合法权益，请求依法改判。 被上诉人平安银行城阳支行答辩称：一审法院已经对上诉人进行了有效送达，我方认为一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉人的上诉请求，维持原判。 平安银行城阳支行向原审法院提出诉讼请求：1、判令王晓峰偿还平安银行城阳支行借款本金人民币41184.33元及至实际清偿之日的贷款利息、复利、罚息，截至2020年5月9日王晓峰尚欠利息（含罚息）42324.77元、复利21291.24元，本息合计104800.34元。2、判令由王晓峰承担本案诉讼费用以及为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费、公告邮寄费、评估费等所有费用。 原审法院认定事实如下：一、2014年7月24日，平安银行股份有限公司青岛分行（乙方、贷款人）与王晓峰（甲方、借款人）签订《个人信用贷款合同》。合同由特别约定条款和普遍性条款两部分构成，特别约定条款与普遍性条款不一致的，视为对普遍性条款的修改。合同特别约定条款第一条贷款内容约定：1.1贷款金额：人民币（小写）150000元。1.3贷款期限：36个月。1.4.2本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整。本合同项下贷款执行固定月利率1.69%。第二条贷款的发放约定：2.1甲乙双方同意本合同项下的贷款资金采取下列方式支付：受托支付。第三条还款约定：3.1本合同项下贷款采取普遍性条款第三条第1款中第（1）项约定的方式还款。合同普遍性条款第一条贷款内容约定：1.3实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准。第二条贷款的发放约定：2.2.3本协议双方约定的具体贷款支付方式以特别约定条款第二条为准。第三条还款约定：3.1甲方按特别约定条款第三条约定的方式还款：（1）按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准。3.3首期还款日为甲方贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准。贷款最终到期日为最后一期还款日。3.4甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担。3.5甲方不可撤销地授权乙方直接从其在乙方开立的任何账户中扣收本合同项下贷款本息、乙方对甲方的代垫费用及其他相关费用。乙方扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金顺序进行。第五条违约条款约定：5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。第六条附则约定：6.2本合同项下的出账确认书、个人贷款出账凭证及经双方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。 二、2014年7月24日，平安银行股份有限公司青岛分行向王晓峰发放贷款150000元，贷款期限为2014年7月24日至2017年7月24日，贷款月利率为1.69%，还款方式为等额还款。 三、截止2020年5月9日，王晓峰尚欠平安银行股份有限公司青岛分行借款本金41184.33元，利息（含罚息）42324.77元、复利21291.24元，本息合计104800.34元。 四、2020年5月15日，平安银行股份有限公司青岛分行出具《委托清收告知函》，就本案委托平安银行城阳支行代为行使债权、行使诉讼权利、申请案件执行、收取款项等。 原审法院认为，平安银行股份有限公司青岛分行与王晓峰签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应依约全面履行。上述合同签订后，平安银行股份有限公司青岛分行依约履行了发放贷款的义务，而王晓峰未能按照合同约定及时偿还借款本息，已构成违约。平安银行城阳支行依据《委托清收告知函》对涉案贷款予以清收并代为行使诉讼权利，不违反法律规定，具备平安银行城阳支行诉讼资格，故其有权要求王晓峰立即偿还剩余贷款本金。关于平安银行城阳支行要求王晓峰承担按照合同约定计算的利息、罚息、复利的主张，原审法院认为《个人信用贷款合同》所约定的罚息、复利标准过高，原审法院一并调整为利息、罚息、复利的计算标准总计以年利率24%为限。关于平安银行城阳支行所主张的律师费、差旅费、公告费等追索欠款而产生的相关费用，因未能提交证据予以证明，故原审法院不予支持。王晓峰经原审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、王晓峰于判决生效之日起十日内偿还平安银行城阳支行逾期未还借款本金41184.33元；二、王晓峰于判决生效之日起十日内支付平安银行城阳支行按合同约定计算的欠付利息，并支付罚息（以逾期未还借款本金41184.33元为基数，从贷款逾期之日起至偿清之日止，按合同约定的利率计算）、复利（以逾期欠付利息为基数，从贷款逾期之日起至偿清之日止，按合同约定利率计算），上述利息、罚息、复利的计算标准总计以年利率24%为限；三、驳回平安银行城阳支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2396元，因适用简易程序，减半收取1198元，由王晓峰负担。 二审查明，原审法院于2019年7月7日向王晓峰与平安银行城阳支行签订的《个人信用贷款合同》约定的王晓峰送达地址（电话）、及其身份证记载的住址分别邮寄送达起诉状及开庭传票，均被退回。 本院对一审认定的其他事实予以确认。 本院认为，本案争议的焦点为，原审审理程序是否符合法律规定。通过审理查明的事实，原审法院根据平安银行城阳支行与王晓峰签订的《个人信用贷款合同》约定的送达地址及户籍地分别寄送了起诉状及开庭传票，均被退回。依据最高人民法院《送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条之规定：因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。依据上述规定，原审审理程序不违反法律规定，上诉人的上诉请求没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上，上诉人王晓峰的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2396元，由上诉人王晓峰负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈晓静 审判员  林伟光 审判员  刘昭阳 二〇二〇年十一月十一日 书记员  方高海 韩平