河南省上蔡县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1722刑初928号公诉机关上蔡县人民检察院。被告人许志伟，男，1981年9月27日出生于河南省上蔡县，汉族，大学文化，捕前系上蔡县和店乡卓庄小学教师，住上蔡县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年3月20日被刑事拘留，2019年4月22日被执行逮捕。辩护人聂荣中，河南豫上律师事务所律师。上蔡县人民检察院以上检二部刑诉[2019]20号起诉书指控被告人许志伟犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上蔡县人民检察院指派检察员王胜利出庭支持公诉，被告人许志伟及其辩护人聂荣中到庭参加诉讼。现已审理终结。上蔡县人民检察院指控，2014年10月，周中良为办理贷款伙同被告人许志伟办理虚假的建筑工程施工许可证、建设工程规划许可证、竣工验收证书等资料，在上蔡县房产所办理河南齐丰表业有限公司5栋建筑的房屋所有权证书。后周中良以驻马店市永翔粮油贸易有限公司收购粮食缺少资金的理由，虚构从河南天鑫粮油贸易有限公司购买10000吨小麦购销合同和从上蔡县塔桥粮油购销有限责任公司购买10000吨小麦购销合同，以河南齐丰表业有限公司5处房产及土地评估后作抵押，于2014年11月18日向上蔡县农村信用合作联社申请贷款2300万元。2014年12月29日，上蔡县农村信用合作联社向驻马店市永翔粮油贸易有限公司发放贷款2300万元。周中良没有将2300万元贷款用于购买小麦，而是于2014年12月29日将其中1300万元转账到上蔡县塔桥粮油购销有限责任公司，然后于当日转账到多名个人账户用于偿还债务。剩余1000万元于2014年12月29日转账到河南天鑫粮油贸易有限公司，于次日转账到河南田储粮贸有限公司，并于当日从河南田储粮贸有限公司转款到多名个人账户用于偿还债务。针对上述指控，公诉机关提供了相应证据予以证明。公诉机关认为，被告人许志伟帮助他人以非法占有为目的，骗取银行贷款2300万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人许志伟辩称，其帮助周中良抄写工程竣工表，不知道周中良系用于实施贷款诈骗，其没有帮助他人非法占有钱财的故意。其辩护人提出的辩护意见是，1.公诉机关指控被告人许志伟犯贷款诈骗罪的罪名不妥，应当以骗取贷款罪对其定罪处罚。2.许志伟在本案中起辅助作用，系从犯。3.许志伟主动到案后如实供述了自己的犯罪事实，系自首。4.被告人许志伟系初犯、偶犯。综上，应当以骗取贷款罪对许志伟从轻或减轻处罚。经审理查明，2014年10月，驻马店市永翔粮油贸易有限公司法定代表人周中良（已判刑）以收购粮食为由，向原上蔡县农村信用合作联社（后更名为河南上蔡农村商业银行股份有限公司）申请贷款2300万元。周中良为了向原上蔡县农村信用合作联社提交贷款抵押物，指使被告人许志伟帮助其办理虚假的河南齐丰表业有限公司建筑工程施工许可证、建设工程规划许可证、竣工验收证书等资料。后周中良等人向上蔡县房地产管理所提供以上虚假证件等资料，办理了河南齐丰表业有限公司5栋房屋的虚假房屋所有权证书。后周中良以驻马店市永翔粮油贸易有限公司收购粮食缺少资金的理由，虚构从河南天鑫粮油贸易有限公司购买10000吨小麦购销合同和从上蔡县塔桥粮油购销有限责任公司购买10000吨小麦购销合同，以河南齐丰表业有限公司5处房产及土地评估后作抵押，于2014年11月18日向上蔡县农村信用合作联社申请贷款2300万元。2014年12月29日，上蔡县农村信用合作联社向驻马店市永翔粮油贸易有限公司发放贷款2300万元。周中良没有将2300万元贷款用于购买小麦，而是于2014年12月29日将其中1300万元转账到上蔡县塔桥粮油购销有限责任公司，然后于当日转账到多名个人账户用于偿还债务。剩余1000万元于2014年12月29日转账到河南天鑫粮油贸易有限公司，于次日转账到河南田储粮贸有限公司，并于当日从河南田储粮贸有限公司转款到其他个人账户用于偿还债务。上述事实，有以下证据相印证：1.书证（1）被告人许志伟的户籍证明、前科查询证明，证明被告人许志伟达到刑事责任年龄，无违法犯罪前科。（2）上蔡县人民法院（2017）豫1722刑初651号刑事判决书，证明被告单位驻马店市永翔粮油贸易公司、罪犯周中良犯骗取贷款罪，于2017年10月9日被本院判处刑罚。（3）驻马店市驿城区人民法院（2016）豫1702民初2334号民事判决书、借款合同、收条、银行交易明细，证明程新华于2015年3月11日向徐某借款300万元，担保单位驻马店市永翔粮油贸易有限公司。驻马店市驿城区人民法院于2017年5月18日判令程新华返还徐某300万元借款及利息。（4）徐某银行卡交易记录，证明刘某通过银行卡转账的情况。（5）程新华于2014年9月5日出具的借条，证明程新华当日借周中良现金230万元的事实。（6）证人郭某于2015年1月7日出具的证明，证明周中良代程新华还款50万元的事实。（7）甲方刘某与乙方程新华签订的借款协议书，证明程新华、康聂芳于2014年6月20日向刘某借款300万元，月息2%，违约罚息50%。担保方上蔡县鼎华职业公司、张安成。（8）驻马店市永翔粮油贸易有限公司及其法定代理人周中良出具的承诺书，证明周中良于2014年12月24日代表驻马店市永翔粮油贸易有限公司承诺2300万元贷款发放起三日内归还河南省坤元置业有限公司1000万元，并保证在信用社借款按月清息、到期还款。（9）上蔡县塔桥粮油购销有限公司账户交易清单，证明周中良申请贷款2300万元发放后，其中1300万元的去向。（10）河南齐丰公司申请办理房产证档案材料，证明办理房产证的审批情况及所提交的材料，其中包括建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、竣工验收证书等虚假材料。（11）驻马店市永翔粮油贸易有限公司贷款2300万元的部分材料及还款情况，证明贷款2300万元使用河南齐丰表业有限公司房产抵押，贷款至今未还。（12）驻马店市永翔粮油贸易有限公司账户及交易记录，证明该公司资金交易情况。（13）河南天鑫粮油贸易有限公司账户及交易记录、河南田储粮油贸易有限公司进账单、河南田储粮油贸易有限公司账户及交易记录，证明2300元贷款中的1000万元去向，由天鑫公司转给田储公司。（14）河南齐丰表业有限公司房产证办理抵押登记档案材料，证明齐丰表业房产抵押登记的情况。（15）驻马店市永翔粮油贸易有限公司向上蔡县农村信用联社申请贷款2300万元信贷资料，证明该公司贷款2300元提交的虚假材料、抵押登记、贷款审批等情况。（16）上蔡县公安局刑事警察大队出具的到案经过，证明2019年3月20日，该大队民警电话通知被告人许志伟到该大队接受调查，其到案后被刑事拘留。2.证人证言（1）证人吴某的证言、辨认笔录，证明2014年前后，程新华答应帮助他办理公司房产证，并带领一个自称是房产所工作人员的男子（后经吴某辨认该男子是许志伟），称能办理房产证。后来房产证没有办成。（2）证人田某的证言，证明2014年8、9月份他找张安成说给程新华借李某2贷款担保的事，张安成说程新华、周中良正在申请办理一笔贷款，等贷款出来了就归还担保的程新华这笔借款。后来他在程新华和周中良打的300万元的借条上作为见证人签名，用（2300万元贷款中）这300万元归还李某2。程新华借徐某300万元是张安成安排他带着程新华和周中良一起找徐某，他向徐某出具借条，周中良担保，他作为见证人签名。该笔款打到了张安成安排他用程新华的身份信息开的银行卡上，按照张安成的安排把300万元转给了漯河市一个叫刘某的人，办完后他就把银行卡和小票交给了张安成。（3）证人李某1的证言，证明2014年周中良以上蔡县永翔粮油贸易有限公司的名义在上蔡县农村信用合作联社贷款2300万元的事实。（4）证人孙某的证言，证明周中良于2014年12月29日在上蔡县农村信用社贷款2300万元的过程中，他和李某1到广东找王某2办理贷款手续的情况。（5）证人李某2的证言，证明2013年由张安成、田某担保借给程新华600万元。2014年11月，因为程新华不还钱，他找张安成、田某追要，张安成承诺等周中良的贷款下来用贷款还他。后来程新华告诉他周中良的贷款下来了，他到张安成办公室找到张安成，张安成安排程新华给周中良写300万元的借条，周中良替程新华归还他300元。后来田某也让程新华给周中良写了300万元的欠条，由周中良用所贷款替程新华还他300万元。周中良共计给他转款700万元，其中100万元是周中良归还其本人欠他的款。（6）证人刘某的证言，证明他没有以张安成提供担保借给程新华300万元款等事实。（7）证人姬某的证言，证明2014年，周中良的驻马店市永翔粮油贸易有限公司与他的上蔡县塔桥粮油购销有限公司签订了粮食购销合同，并打到他公司账户1300万元货款。后来周中良又不买他公司的粮食了，他就把那1300万元还给了周中良。当时他按照周中良的要求安排会计赵某2从他公司的账户上面分别向马某转款300万元，向周某转款300万元，向李某2转款700万元。（8）证人邱某的证言，证明2014年10月份，周中良的驻马店市永翔粮油贸易有限公司要购买他的河南天鑫粮油贸易有限公司的粮食，并将1000万元货款转到天鑫公司账户。后来周中良又不买天鑫公司的粮食了，他就把1000万元的购粮食款还给了周中良。当时他按照周中良的安排通，过转账方式把该笔款转给了田储公司账户。（9）证人赵某1的证言，所证明内容与证人邱某的证言基本一致。（10）证人李某3的证言，证明周中良用河南齐丰表业有限公司的土地证办理房产证贷款2300元的过程。（11）证人王某1的证言，所证明内容与证人李某3的证言基本一致。（12）证人周某的证言，证明2014年12月底，他借周中良300万元，截至2015年4月全部归还了本息。（13）证人李某4的证言，证明周中良2300万元贷款转到他的田储公司账户上的1000万元的去向：该款于2014年12月30日经天鑫公司转到田储公司，其中50万元用来归还周中良欠他的款，另按照周中良的安排分别转给周中良300万元、刘某300万元、闫生友50万元，其余300万元是耿根欠他的款，周中良欠耿根的款经协商顶账了。（14）证人田某的证言，证明程新华借李某2300万元他担保了，张安成也担保了一笔李某2借给程新华300万元。周中良贷款2300万元下来后，他让程新华给周中良写了一个300万元的借条，让周中良用贷款中的300元替程新华还了欠李某2的300万元。（15）证人徐某的证言，证明2015年3月份，经张安成安排，以他的名义将张安成的300万元钱借给程新华。后来张安成通过一个叫刘某的银行卡转给他300万元，他把这300万元借给了程新华。当时田某带着程新华找到他，田某还作为见证人签了字。（16）证人党某的证言，证明河南齐丰表业有限公司房产评估过程。（17）证人杨某的证言，证明河南齐丰表业有限公司办理房产证的过程。（18）证人武某的证言，证明办理河南齐丰表业有限公司的房产证，没人找过他，初审是杨某办理的，他请假了。（19）证人王某2的证言，证明周中良贷款2300万元以他的河南齐丰表业有限公司的厂房抵押，相关贷款手续上他签字了，但他没看具体内容。（20）证人赵某2的证言，所证明内容与证人姬某的证言基本一致。另证明1300万元的去向：按照姬某安排分别转给周某300万元、李某2700万元、马某300万元。（21）证人王某3的证言，证明他于2014年底通过银行转账借李某4200万元。（22）证人曹某的证言，证明2014年夏季，河南田储粮油贸易有限公司李某4向她借款50万元，月息2%。2014年底，田储粮贸公司会计秦连叶给她转款552400元，其中52400元是借款50万元的利息。（23）证人任某的证言，证明河南齐丰表业有限公司办理房产证的材料是周中良交给寇某的，这些资料都是由寇某看的，他只是协助办理。他没有参与审查周中良提供的资料，只是和寇某一起到现场进行了测量。（24）证人寇某的证言，证明2014年10月份，河南齐丰表业有限公司申请办理房屋所有权登记的资料是他接收的。该资料是周中良提供的，也是周中良带领他们到现场对房屋进行测绘的。当时河南齐丰表业有限公司向周中良出具了一份委托书，周中良还带有河南齐丰表业有限公司的公章及法定代表人的印章。（25）证人马某的证言，证明2014年12月29日上蔡县塔桥粮油购销有限公司向他的账户转300万元，是周中良操作的。当时周中良用他的银行卡和身份证转款，周中良用了几天后把银行卡还给他了。（26）证人郭某的证言，证明2014年7、8月份，程新华开发房产缺少资金，向他借了60万元钱。后来他多次催要，程新华于2015年1月归还他50万元，其余10万元本金及7万元利息至今未归还。（27）证人耿某的证言，证明2014年12月份，他用周中良的300万元归还李某4借款。他不知道这笔款的来源。（28）证人周某的证言，证明2014年12月份，他听说周中良有一笔贷款下来了，就向周中良借款300万元。周中良于2014年12月29日通过电汇向他的建设银行账户转款300万元。2015年4月，他把周中良借给他的该笔款还清了。（29）证人申某的证言，证明他于2010年至2014年在周中良的驻马店永翔粮油贸易有限公司任会计。2014年前后，周中良利用河南齐丰表业有限公司的土地证、房产证作抵押申请贷款2300万元，他作为公司会计跟着周中良、许志伟一起到上蔡县东工业园区古城门业公司院内，周中良把一个竣工验收证书空白表格拿出来说，需要把这个材料填写上去，然后去办理河南齐丰表业公司的房产证以便申请单款。周中良让许志伟先把基础内容填写一下，然后让他在表格上把监理单位、相关验收人员的名字签上。《竣工验收证书》上面监理单位栏目里的委立新、刘永奇、张自力是周中良让他写的，其他的是许志伟和周中良写的。4.被告人及同案人的供述与辩解（1）被告人许志伟的供述，证明2004年，周中良、程新华申请贷款过程中，他和周中良在一起吃饭时，周中良说他的字体写得好，给他拿出一份样板让他抄写竣工验收证书上面的齐丰表业有限公司竣工验收许可证上虚假签字。他帮周中良填写《竣工验收证书》的时候还不知道周中良贷款的事。转到他工商银行卡上的50万元，是周中良借给程新华的。周中良贷款2300万元过程中，让他帮忙去驻马店高铁站接送人。他对周中良的偿还能力不了解。（2）同案犯周中良的供述①同案犯周中良于2017年3月16日的供述，证明他系驻马店市永翔粮油贸易有限公司法定代表人。2014年6月，程新华向他借款30万元，过几天程新华又向他借款200万元。2014年9月5日，程新华把这两笔借款合在一起，给他出具一张230万元的借条。这些钱是他从吴新国那里借来的，月息是3分，他交给程新华也是月息3分。当时程新华说只用半月，借款到期后，他多次催要，程新华没钱归还。他向程新华要钱要的急了，程新华说可以帮他贷款，并说自己与信用联社关系硬得很，抵押物随便评估，评估多高都可以，可以多贷款。因为他帮程新华借款的那些债主催得紧，他就同意贷款了。他找到我朋友王五臣，王五臣当时正给王某2管理着河南齐丰表业有限公司，掌握着河南齐丰表业有限公司的土地使用证和公司印章。他对王五臣说想用河南齐丰表业有限公司的土地、厂房作抵押贷款，王五臣给王某2说了，王某2也想用一些贷款，他向王某2承诺等贷款出来之后让王某2用500万元，王某2、王五臣都同意了。王五臣把河南齐丰表业有限公司的土地使用证和公章交给他，他拿着以上证件到上蔡县农村信用联社去咨询办理贷款的事。信用社工作人员说仅有土地使用证没有建筑物及房产证不能抵押贷款。他把情况给程新华说了，程新华说：“你把土地使用证给我吧，我一个星期就能把房产证给你办出来”。他把河南齐丰表业有限公司的土地使用证交给了程新华，河南齐丰表业有限公司的公章他拿着，啥时候需要盖章了，由他出面盖章。他不知道程新华咋办的房产证，但确实办出来了。程新华又给他说：“你把你公司的营业执照也给我，我来办贷款。”他就把他的驻马店市永翔粮油贸易有限公司的营业执照等相关办理贷款需要的资料给了程新华。当时对河南齐丰表业有限公司的土地和房产先做了评估，按照评估价值的70%申请的贷款，当时以永翔公司购买粮食为由申请了2300万的贷款。在办理贷款过程中，信用社信贷部的主任张安成对他说：“你这2300万元的贷款出来之后必须给坤元置业打1000万。”他当时不同意，张安成说：“你要是不同意，贷款就不能办理。”他当时被债主逼的紧，被逼无奈之下只好同意张安成的意见，同意在贷款出来之后打1000万元给坤元置业公司，让程新华使用。当时也说好这1000万元贷款以后由程新华偿还。后来在程新华的操作之下，这笔贷款办出来了，这2300万元贷款按照要求，打到了河南天鑫粮油贸易有限公司账户1000万元、打到了上蔡县塔桥粮油购销有限公司账户1300万元，这是在办理贷款的时候，信用社说必须要有购粮合同，贷款直接打到交易公司才行。他找了这俩公司分别与对方签了假的购粮合同，等贷款出来就把钱打到这俩公司账户上了。贷款批下来以后打到上蔡县塔桥粮油贸易有限公司的1300万元，他通过这个公司的法定代表人姬某安排上蔡县塔桥粮油贸易有限公司的会计赵某2给李某2打了700万元，给周某打了300万元，给马某打了300万元。其中打给李某2的700万元中，有他以前借李某2的400万元，有程新华借李某2的300万元，程新华向李某2借的这300万元由张安成担保的。打给周某的300万元，是周某做家具生意的向他借的钱，当时没有打借条，周某用了一个多月就还给他了。后来他用这笔钱还了他以前借吴新国的140万元欠款，剩余的160万元用于支付银行利息了，还有一些钱平时生活开支用掉了。马某是他的司机，有300万元打到马某的卡上了，这笔钱从马某卡上转给李新志，他借给李新志240万元，剩余60万他用于归还西街一个女子的欠款了。李新志后来归还他200万元，这200万元他又给吴新国打了100万用于还欠款了，另100万元给郭某50万，这笔款是程新华欠郭某的钱，他提供的担保，还有50万他记不清花到哪儿去了。打到河南天鑫粮油贸易有限公司账户1000万元，河南田储粮贸有限公司的法定代表人李某4说其公司的贷款需要偿还，想用这1000万元过桥资金，月息3分。他就让河南天鑫粮油贸易有限公司的邱国全把这1000万元转到了河南田储粮贸有限公司账户上，后来在河南田储粮贸公司用了之后，他让李某4将钱转给他300万元，他将这300万转给李某2了，这是程新华借的李某2的钱，信用社的田某担保的。他让李某4将钱转给漯河的刘某300万元，这是程新华借刘某的钱，信用社的张安成担保。这笔款中，耿根找他借了300万元，利息是5分，耿根用着300万元还他欠李某4的款了，所以这笔款在李某4的账户上就没有来回转。还剩100万元，他以前借李某450万元，算上利息这100万元大部分都给李某4了，剩下还有几万元李某4给他打过来了。贷款手续上面写的是购买粮食的，但是并没有购买粮食，也没有准备购买粮食，其实这笔贷款就是为了用于偿还欠款的才申请办理的。驻马店市永翔粮油贸易有限公司贷款这2300万元的贷款资料中的那两份从河南天鑫粮油贸易有限公司、上蔡县塔桥粮油购销有限公司购买粮食的购销合同没有履行。这两份购销合同就是为了办理贷款才弄的，是他分别找河南天鑫粮油贸易有限公司邱国全和上蔡县塔桥粮油购销有限公司姬某说他贷款需要购买粮食的合同，因为信用社放款需要受托支付，让其帮忙弄购销合同。邱国全、姬某也在信用社贷过款，知道信用社贷款的程序，跟他们分别签订了购买粮食的假合同。合同是他提前准备好的，也和邱国全、姬某说好了，就是让河南天鑫粮油贸易有限公司、上蔡县塔桥粮油购销有限公司盖个章，然后把这两份假的购销合同交给信用社。办理房产证的委托书是他找人做的，他从王五臣那拿到了河南齐丰表业有限公司的营业执照、公章、土地使用证，然后把委托书、河南齐丰表业有限公司的营业执照、公章、土地使用证都交给了程新华。2014年11月份，程新华让他一起到房产所递交材料，把办理房产证需要的建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、竣工验收证书还有他原来交给程新华的材料都交给了房产所办证大厅最东侧的一个男子。过了两天，程新华给他打电话，让他领着房产所的人到河南齐丰表业有限公司去实地测量的。他领着房产所的三个工作人员到了河南齐丰表业有限公司进行测量。又过了一个星期，程新华给他说河南齐丰表业有限公司的房产证办好了。他拿着房产证去房产所做评估。河南齐丰表业有限公司的土地评估是程新华找人评估的；河南齐丰表业有限公司的房产证和土地使用证办理他项权证的时候是王某2本人到房产所、土管局签字后信用社的工作人员办理的。建设工程规划许可证（建字第411722201300175号）、建筑工程施工许可证（编号：411722201401100096）、竣工验收证书是当时程新华给他办理房产证的材料，他不知道程新华从哪弄来的。贷款申请书、承诺书是上蔡县农村信用合作联社制作的，他看过之后认可签字盖章。股东决议是他做的，也是他签的字，公司的相关财务、完税、征信、经营等材料他不清楚是怎么弄的了。有些材料是他提供的，大部分材料是他公司的会计申某交给信用社的经办人的。这笔贷款的经办人是李某1。李某1收到这些贷款材料之后也没有调查、核实，只是去河南齐丰表业有限公司看看了一下，也没有到他公司去看，其他也没有进行什么调查、核实。贷款发放出来之后，信用社的经办人李某1对这笔贷款的实际用途没有进行跟踪调查。土地是程新华找的西平县的人评估的，房产是他到上蔡县百乐房地产评估有限责任公司做的评估。其中土地评估价值400多万，房产评估价值3400多万。当时程新华说了信用社找好人了，评估的多就能贷的多，评估多少信用社都认。公司贷的这2300万元，大部分用来偿还欠款了。他开始想的是以后走司法拍卖的程序，把抵押的河南齐丰表业有限公司的土地和房产通过司法拍卖进行偿还贷款，他出资将河南齐丰表业有限公司的土地和房产买下来还给王某2，走拍卖程序最多价值一千二三百万元，这样王某2也没有啥损失，只有信用社吃亏。②被告人周中良于2018年12月6日、2019年1月25日、3月12日、3月14日、3月30日、5月19日、9月28日的供述，证明2014年其在上蔡县农村信用社贷款2300万元的过程及贷款的去向。当时他让许志伟和申某写河南齐丰表业有限公司《竣工验收证书》时，提供的是一份竣工验收证书空白表，写过之后上面的建设单位、监理单位、施工单位、设计单位等几个印章是许志伟加盖的，他不知道许志伟从哪里弄的这些章。另证明，在办理2300万贷款之前，上蔡县西工业园区的吴荣龙（福建人）的厂也没房产证只有土地使用证，吴荣龙让程新华办理这三套假手续办房产证贷款。程新华找许志伟办假证，许志伟给他说了这个情况，他对许志伟说这是违法犯罪的大事，不让许志伟参与此事。③被告人周中良于2019年4月8日的供述，证明2014年其在上蔡县农村信用社贷款2300万元的过程中，所使用的《竣工验收证书》上面的基础部分包括工程名称、施工单位、勘查单位、结构类型、项目经理、开工日期、技术负责人、竣工日期、建筑面积及综合验收结论等内容，是他安排许志伟写的，其余的内容他不知道许志伟找谁写的。在办理《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《竣工验收证书》过程中，许志伟知道是用于贷款的，因为他和程新华办理贷款的过程中，许志伟经常和他们俩在一起，并且他让许志伟帮他接送银行工作人员去广州。④2019年8月15日的供述，证明许志伟帮他办理了建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、竣工验收证书等相关虚假手续，他和许志伟一起拿着这些手续到上蔡县房产所，交给程新华的一个熟人。过了几天，程新华让他准备十件酒送给上蔡县房产所负责办证的工作人员，他交给程新华十件双沟酒。在贷款2300元过程中，他和许志伟一起谈论贷款的事，为了贷款需要办理河南齐丰表业有限公司的房产证，就要办理虚假的建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、竣工验收证书等手续。他和程新华把这些情况向许志伟说了之后，让许志伟帮忙办理这些虚假手续，并让许志伟在这些虚假手续上面签了字。许志伟知道办假证是用来贷款的，还帮他接送去广州找王某2签字办理贷款的人。（3）同案人程新华的供述，证明2014年下半年，在周中良办理贷款2300万元过程中，周中良只找来了齐丰表业公司的土地使用证，前期我们已经咨询了，有建筑物的土地仅有土地使用证不能办理贷款，必须有房产证才可以办理贷款。为了办理齐丰表业公司的房产证，该公司的筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、竣工验收证书是许志伟帮忙办理的假证。周中良跟许志伟的关系很好，周中良说许志伟有能力办理假证，让许志伟办理这三个假证，然后再到上蔡县房产所找人办理房产证。有一次他在房产所见到周中良，周中良说找许志伟办理那三个假证还没有办好。他问周中良花了多少钱，周中良说花了两三万元。又过了约20天，他跟周中良、许志伟一起上蔡县大路李乡毛发再生精厂，周中良说该厂有一个会计字体写得好，证办好了让那个人模仿签字。许志伟把办好的筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、竣工验收证书拿出来，那个人在三个证书上面模仿签字后，许志伟把这些证书交给周中良了。后来周中良到上蔡县房产所找武某办理房产证，周中良说花了32000元钱、10件酒。周中良的2300万元贷款下来之后，张安成先把其本人担保的他借李某2的300万元归还了李某2，周中良又替他归还了由田某担保他借李某2的300万元。（4）同案人张安成的供述，证明其与程新华、周中良共谋以驻马店市永翔粮油贸易公司的名义向上蔡县农村信用联社申请贷款2300万元的过程及该笔贷款贷出后，三人将该笔贷款用于归还个人债务的情况。以上证据，经庭审举证、质证，关于被告人许志伟帮助他人制作虚假材料骗取贷款的事实，证据之间能够相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人许志伟帮助他人制作虚假产权证明作担保，骗取银行贷款2300万元，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控许志伟犯罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。公诉机关指控许志伟犯贷款诈骗罪，经查，周中良以驻马店市永翔粮油贸易有限公司名义申请贷款2300万元过程中，许志伟仅参与帮助周中良制作虚假房屋产权证明，而对周中良、张安成、程新华等人预谋将该笔贷款用于归还债务等非法占为己有的事实并不知情，不能认定许志伟明知他人具有非法占有该笔贷款的目的而为其实施诈骗提供帮助。许志伟的行为符合骗取贷款罪的构成要件。故公诉机关指控罪名不妥，应予以更正。许志伟为他人实施犯罪提供帮助，在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当对其从轻或减轻处罚。许志伟系初犯，案发后自动投案，如实供述了自己的主要犯罪事实，系自首，可对其从轻或减轻处罚。综合以上情节，故对被告人许志伟减轻处罚。许志伟及其辩护人提出的关于许志伟的行为构成骗取贷款罪、系从犯、初犯且具有自首情节的辩护意见，与庭审查明的事实相符，本院予以采纳。根据被告人许志伟犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人许志伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币二万元（罚金限判决生效之日起十日内缴纳）。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月20日起至2020年11月19日止。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  田继华审 判 员  吕政坤人民陪审员  王东平二〇二〇年十一月二日书 记 员  赵丹丹