广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初7363号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地南宁市人民东路**，统一社会信用代码：91450102898281063X。 代表人：江洲，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄睿，该分行员工。 委托诉讼代理人：莫梦丽，该分行员工。 被告:李杰，男,1979年1月5日出生,壮族,住广西壮族自治区平果县。 被告:陈秋莲,女,1978年9月26日,汉族,住广西壮族自治区桂平市。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2020年8月19日 开庭时间：2020年10月21日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：委托诉讼代理人黄睿到庭 被告李杰、陈秋莲：未到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、解除原告与被告李杰签订的编号为201701451309999004200001998的《个人房产抵押贷款合同》；2、被告李杰偿还欠付原告的贷款本息787220.98元，其中本金773973.97元、利息12977.52元、罚息111.96元，利息复利156.61元，罚息复利0.92元（利息、罚息和复利暂计算至2020年5月22日，以后另计至本息结清之日止）；3、本案诉讼费用由被告承担；4、确定原告对南宁市青秀区金洲路南二里1号长江花园3栋1单元3171号房享有优先受偿权；5、被告陈秋莲对被告张梅林的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：原告与被告李杰、陈秋莲于2017年8月16日签订了编号为201701451309999004200001998的《个人房产抵押贷款合同》,贷款合同约定:原告贷款840000元给被告张梅林购买对南宁市青秀区金洲路南二里1号长江花园3栋1单元3171号房;被告张梅林从发放贷款的次月起开始按月以等额本息还款法偿还贷款本息,月利率为4.205833‰;被告李杰、陈秋莲用所购买的房产为贷款提供抵押担保。 上述贷款合同签订后,原告依约于2018年2月5日向被告张梅林发放了贷款840000元,双方办理了上述房产的抵押登记(编号为:桂(2017)南宁市不动产证明第0192954号)。但是,被告张梅林并未依约按时向原告偿还贷款本息,截至2020年5月22日已逾期4期;为此,原告采取多种方式要求被告张梅林履行还款义务,但被告张梅林仍未按期清偿欠款。被告张梅林多次逾期不还款行为已严重损害原告方债权利益,对原告贷款资金管理管控造成严重阻碍。 综上,被告张梅林未依约还本付息,已构成根本性违约,原告依据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定与被告张梅林解除合同,并要求被告张梅林立即偿还所有贷款本金、结清利息、承担原告实现本案债权所支付的各种费用(诉讼费、公告费、鉴定费、取证费、保全费以及律师费等)。被告张梅林以南宁市青秀区金洲路南二里1号长江花园3栋1单元3171号房产为贷款提供抵押担保,原告依法对抵押物享有优先受偿权。被告张梅林与被告陈秋莲系夫妻关系,本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间,被告陈秋莲应对被告张梅林的上述债务承担连带清偿责任。 被告答辩要点 被告李杰、陈秋莲未作答辩。 认定事实及法律适用 认定事实 原告主张的事实，除了被告采用等额本金还款法还款与原告主张不一致外，其他事实与本院查明事实一致，本院予以确认。 另查明：1、合同还约定：（1）借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；同时由借款人承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费及其他费用。（2）借款人以所购买的房产作为抵押物为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押范围为本主合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。（3）被告陈秋莲既在借款人栏签名，也作为抵押房屋的共有人，同意为借款人在本合同项下债权提供抵押担保。2、截至2020年5月22日，被告张梅林逾期期数达4期，逾期本金9573.97元，利息12977.52元、罚息111.96元，贷款余额773973.97元。截至2020年11月4日，被告张梅林逾期期数仍达4期，逾期本金10824.75元，利息12741.99元、罚息157.61元，贷款余额761224.75元。庭审后，本院曾就合同是否继续履行等事宜征询被告李杰意见，其表示已打算卖房，与原告终止合同，提前还款。但双方未达成调解协议。3、被告李杰、陈秋莲在向原告借款时处于婚姻关系存续期间。 上述事实，有原告提交的《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、结婚证、房屋他项权证、欠款表及当事人陈述为证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的《个人房产抵押贷款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，合法有效。 2、关于合同解除：原告已经依约足额发放了贷款，但被告李杰未依约还本付息，已构成违约，且其明确表示打算卖房，与原告终止合同，提前还款，故原告要求解除合同，本院予以支持。 3、被告李杰的民事责任：合同解除后，被告应偿还全部借款本息，故原告要求被告李杰偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持，但借款本金应为761224.75元。 4、被告陈秋莲的民事责任：《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”被告李杰所举债务形成于被告李杰、陈秋莲婚姻关系存续期间，贷款用于购买房产，被告陈秋莲既在借款人栏签名，也作为抵押房屋的共有人在共有栏签名，这足以证明被告陈秋莲知晓该笔债务，进而可以证明该债务是基于夫妻双方共同意思表示的，是用于夫妻共同生活的，故被告陈秋莲应对案涉债务承担共同偿还责任。 5、关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题：案涉合同合法有效，且双方已就合同项下抵押物办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告李杰、陈秋莲如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，则其依法应以其抵押物向原告承担抵押担保责任。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告李杰签订的《个人房产抵押贷款合同》； 二、被告李杰、陈秋莲向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金761224.75元； 三、被告李杰、陈秋莲向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付借款利息（计算方式：1、截至2020年11月4日的利息12741.99元、罚息157.61元；2、从2020年11月5日起至实际清偿之日止，以761224.75元为基数，按合同约定利率计付）； 四、被告李杰、陈秋莲如不能履行上述第二至三项判决确定的给付义务，原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行有权对被告李杰、陈秋莲位于金洲路南二里1号长江花园3栋1单元3171号房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5836元，由被告李杰、陈秋莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫寿孟 二〇二〇年十一月六日 书记员  彭广明 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人们法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。