山东省诸城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0782民初5041号 原告：山东诸城农村商业银行股份有限公司。住所地：诸城市密州东路**。 法定代表人：张维平，董事长。 委托诉讼代理人：刘志新，男，系该单位职工。 被告：谭新花，女，1966年4月8日出生，汉族，住诸城市。 被告：刘怀俊，男，1971年11月7日出生，汉族，住诸城市。 被告：刘云峰，男，1976年1月8日出生，汉族，住诸城市。 被告：马镜钢，男，1977年10月21日出生，汉族，住诸城市。 被告：周正兰，女，1979年12月5日出生，汉族，住诸城市。 原告山东诸城农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告谭新花、刘怀俊、刘云峰、马镜钢、周正兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人刘志新、被告刘怀俊到庭参加诉讼，被告谭新花、刘云峰、马镜钢、周正兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭新花、共同债务人刘怀俊偿还原告借款利息349174.14元（利息计算至2018年9月20日）；2.判令被告谭新花、刘怀俊偿还原告自2018年9月21日至借款还清之日的利息，利息按合同约定的利率执行；3.判令被告刘云峰、马镜钢、周正兰对上述借款利息承担连带保证责任；4.本案诉讼费、送达费等一切费用由被告承担。事实和理由：被告谭新花、共同债务人刘怀俊由被告刘云峰、马镜钢、周正兰担保，与原告签订了最高额保证合同、个人借款合同，借款人谭新花于2016年1月31日从原告处借款1635300元，借款到期日为2017年1月20日，现借款本金已还清，结欠利息。合同约定，借款人应按期偿还借款本金及利息。借款到期后，经原告多次催收谭新花一直不予偿还，保证人亦未按合同约定承担保证责任。特诉至法院。 刘怀俊辩称，借款属实，但因养殖行情不好，目前没有偿还能力。 谭新花、刘云峰、马镜钢、周正兰均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告刘怀俊与被告谭新花系夫妻。2016年1月31日，被告谭新花作为借款人，与原告农商行作为贷款人，双方签订（诸农商行五里堡）个借字（2016）年第30150317号个人借款合同，约定被告谭新花向原告借款壹佰玖拾万元整，借款用途为养殖购料，期限为2016年1月31日至2018年6月20日。借款采用可循环方式，在合同约定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人按（月/季）结息，结息日为每（月/季末月）的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。被告谭新花在借款人处签名并纳印。 2016年1月31日，被告刘云峰、马镜钢、周正兰作为保证人，与原告农商行作为债权人，双方签订（诸农商行五里堡）高保字（2016）年第30150317号最高额保证合同，自愿为债权人自2016年1月31日起至2018年6月20日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为贰佰捌拾伍万元整。保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为决算期届至之日起两年。被告刘云峰、马镜钢、周正兰均在保证人处签名并纳印。 2016年1月31日，原告将1635300.00元打入被告谭新花名下账户，被告谭新花、刘怀俊在贷转存凭证（借款借据）上签字并纳印予以确认。凭证记载该笔借款月利率为7.25‰，2017年1月20日到期。 借款后，被告谭新花在借期内均未按合同约定偿还借款本息，仅在借款逾期后分别于2017年1月21日、2017年11月28日及2017年12月19日分别偿还利息0.81元、200元、100元。后，原告于2017年9月30日将上述借款本金1635300.00元转至被告其他借款中继续偿还，本案借款本金于该日结清。经原告核算，截至2018年9月20日，被告尚欠借款利息349174.14元。 2018年11月30日，原告向被告刘云峰出具担保人履行责任通知书，要求其对涉案借款履行担保责任。另查明，原告曾于2019年7月17日针对涉案借款向本院提起诉讼，要求被告刘云峰、马镜钢、周正兰承担连带保证责任，后本院于2019年9月5日作出（2019）鲁0782民初4960号民事裁定书，裁定驳回原告的起诉。 本院认为，原告与被告谭新花、刘怀俊、刘云峰、马镜钢、周正兰之间的个人借款合同、最高额保证合同均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方之间的借款、保证合同关系成立。原告提交的贷转存凭证足以证实其已向被告谭新花支付借款1635300.00元的事实，被告谭新花应按合同约定偿还借款本息。 经审查，借款逾期后，原告电子业务系统在计算涉案借款的复利时，不仅以借期内未偿还的利息为基数，亦将逾期后已产生的罚息及复利作为基数进行计算。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条、第二十五条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利，而不能将复利、罚息再作为基数计收复利。此外，个人借款合同中也仅约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利，而未约定对复利、罚息再计收复利。因此，被告谭新花涉案借款逾期后的复利，应以借款到期之日尚欠利息为基数，按照罚息利率计收。 经核算，原告主张的涉案借款尚欠借期内利息140389.50元、罚息149384.66元（计算至2017年9月29日），均有相应偿还明细佐证，事实清楚，本院予以支持。因涉案借款的本金已于2017年9月30日结清，故自该日起不再计算罚息。自2017年1月21日至2018年9月20日，原告可主张的逾期后复利应为30976.44元，超出部分，本院不予支持。自2018年9月21日起至尚欠借期内利息还清之日止，原告可主张的复利应以尚欠借期内利息140389.50元为基数、按罚息利率即月利率10.875‰计算。 被告谭新花与被告刘怀俊系夫妻，涉案借款发生在二人婚姻关系存续期间，且被告刘怀俊在贷转存凭证上签字确认，足以证明被告刘怀俊对涉案借款知情，故涉案借款应属于夫妻共同债务。原告起诉被告刘怀俊共同偿还上述款项合法有据，应予支持。 被告刘云峰、马镜钢、周正兰自愿与原告签订最高额保证合同，为被告谭新花的涉案借款提供担保，系保证人，应对约定期限内的债务承担保证责任。原告诉求被告刘云峰在其担保的借款本息范围内承担连带保证责任，并提交通知书等证据予以佐证，符合法律规定及合同约定，本院予以支持，其承担保证责任后，有权向被告谭新花、刘怀俊追偿；原告诉求被告马镜钢、周正兰承担保证责任，证据不足，本院不予支持，其可待证据充分后另行主张权利。 本案开庭审理时，被告谭新花、刘云峰、马镜钢、周正兰经本院合法传唤、无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证及抗辩等诉讼权利，应当承担不利后果。 综上所述，原告要求被告谭新花、刘怀俊偿付拖欠的借款利息，本院部分予以支持；原告要求被告刘云峰承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持；其他诉讼请求，本院予以驳回。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告谭新花、刘怀俊共同偿付原告山东诸城农村商业银行股份有限公司利息320750.60元（利息计算至2018年9月20日），于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告谭新花、刘怀俊共同偿付原告山东诸城农村商业银行股份有限公司，自2018年9月21日起至尚欠借期内利息还清之日止，以尚欠借期内利息140389.50元为基数、按罚息利率即月利率10.875‰计算的复利； 三、被告刘云峰对上述确定的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告谭新花、刘怀俊追偿； 四、驳回原告山东诸城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6538元，减半收取计3269元，由被告谭新花、刘怀俊共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  李翰林 二〇二〇年十一月二十五日 法官助理秦桂芳 书记员王颖超