湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0722民初2938号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行，住所地湖南省汉寿县龙阳镇南郊社区南岳路南侧**。负责人：张兵，该支行行长。委托诉讼代理人：梅昌学，湖南辰龙律师事务所律师。被告：涂学彬，男，1978年4月3日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行（以下简称邮储银行汉寿支行）与被告涂学彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行汉寿支行的委托诉讼代理人梅昌学到庭参加诉讼。被告涂学彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行汉寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令涂学彬偿还邮储银行汉寿支行截至2020年9月30日的借款本息88160.2元（其中本金75766.19元，利息及逾期利息12394.01元），并以75766.19元为基数，按约定利率标准支付自2020年10月1日起至债务清偿之日止的利息及逾期利息；2.涂学彬支付邮储银行汉寿支行律师代理费3000元。事实和理由：邮储银行汉寿支行经营的极速贷线上贷款业务系为具备良好线上数据信息、信用优质的客户提供的小额经营贷款。2019年3月8日，涂学彬通过电子银行渠道向邮储银行汉寿支行提交“极速贷”线上贷款申请，经系统审核后，通过在线方式与邮储银行汉寿支行签订了线上申请协议、借款合同、其他相关协议及手工借据。借款合同、相关协议及手工借据约定借款年利率为10%，逾期利率为在正常年利率的基础上加收30%，还款方式为按月等额本息还款，借款额度为100000元，借款期限共12个月（自2019年3月8日起至2020年3月8日止）。同日，邮储银行汉寿支行依合同约定向涂学彬发放借款本金100000元。借款后，涂学彬按照约定偿还了部分借款本息后，拒绝继续还款。截至2020年9月30日，涂学彬尚欠借款本息88160.2元，经邮储银行汉寿支行多次催讨未果。为了实现债权，邮储银行汉寿支行委托律师诉讼，花费律师代理费3000元，依照双方约定应由涂学彬负担。涂学彬未作答辩。邮储银行汉寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，邮储银行汉寿支行提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》《小额贷款额度借款合同“极速贷”》《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》、一本通/绿卡通交易明细、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、系统台账表及系统流水表格系在正常业务活动中形成和存储，来源合法，内容客观真实，符合《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十三条、第九十四条的规定，对其证明力予以确认；邮储银行汉寿支行提交的委托代理合同及发票，均系与原件核对无异的书证复印件，来源合法，内容客观真实，与本案相关联，对其证明力亦予以确认。根据采信的证据，结合到庭当事人的当庭陈述，本案确认如下案件事实：邮储银行汉寿支行通过电子银行渠道为用户提供线上小额贷款业务。2019年3月8日，涂学彬通过其在邮储银行汉寿支行开通的电子银行渠道向邮储银行汉寿支行提交“极速贷”线上贷款申请，并通过点击签署了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》（以下简称线上申请协议）、《小额贷款额度借款合同“极速贷”》（以下简称借款合同）、《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》（以下简称借款支用协议），其中线上申请协议及借款合同系格式合同。线上申请协议载明“您在电子银行渠道申请时，若点击签署本协议，即视为您已经充分理解及同意本协议全部内容。本协议立即在您与邮储银行之间生效，您现在向邮储银行申请小额贷款业务的全部活动将受到本协议的约束，同时您也承担相应的责任和义务。如您不同意本协议任意内容，请不要签署本协议。”线上申请协议后附“金融信用信息基础数据库个人信息查询及报送授权书”载明了借款人涂学彬的基本信息及授权内容、授权书形式和本人声明。借款合同载明“您在中国邮政储蓄银行股份有限公司提供的电子银行渠道上，通过电子签名以数据电文形式签署本协议，即表示您与邮储银行已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容，本协议即成立并生效。如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解本协议任何条款的含义，请不要进行签署及后续操作”；借款合同载明的授信额度为100000元，额度存续期最长为自额度生效之日起算24个月，额度存续期内的前12个月为额度支用期，借款人可申请借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款合同载明借款利率为年利率，罚息利率为借款利率基础上加收30%；借款合同第43.1条约定“甲方（即邮储银行汉寿支行）为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方（即涂学彬）承担”。借款支用协议上载明借款总额度为100000元，额度支用期截止到2020年3月8日，借款期限共12个月，即2019年3月8日至2020年3月8日，借款年利率为10%，还款方式为等额本息，放款账户为：涂学彬，账号：×××02；同时载明“一旦借款人通过电子签名以数据电文形式签署本合同，即视为同意贷款银行关于贷款条件的内容，并承诺按照约定及已签订的合同履行义务，本合同即成立并生效。借款人同意本合同通过电子签名以数据电文形式签署，并同意在中国邮政储蓄银行的服务器上以电子形式保存本文件”。2019年3月8日，邮储银行汉寿支行向涂学彬在该行开立的账号为×××02的账户内发放贷款100000元。借款后，涂学彬于2019年4月8日偿还利息849.32元，偿还本金7958.26元；2019年5月8日偿还利息767.02元，偿还本金8024.57元；2019年6月8日偿还利息7.41元；2019年6月26日偿还罚息56.31元，偿还拖欠利息692.73元，偿还本金8091.45元；2019年7月8日偿还本金159.51元；2020年7月10日偿还本金0.02元，以上共计偿还本金24233.81元，支付利息2316.48元，支付罚息56.31元。截至2020年9月30日，涂学彬尚欠借款本金75766.19元，尚欠利息及逾期利息12394.01元。邮储银行汉寿支行与湖南辰阳律师事务所签订《委托代理合同》，约定由湖南辰龙律师事务所代理该行与涂学彬金融借款合同纠纷一案，邮储银行汉寿支行为此支付律师代理费3000元。本院认为，涂学彬与邮储银行汉寿支行通过点击签署的线上申请协议、借款合同、借款支用协议系双方当事人的真实意思表示，未违反法律的强制性规定，双方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。在邮储银行汉寿支行依约放款后，涂学彬仅偿还部分借款本息，其行为已构成违约，故对邮储银行汉寿支行要求涂学彬偿还借款本金及利息、逾期利息的诉讼请求，予以支持。邮储银行汉寿支行要求涂学彬支付律师代理费3000元的诉讼请求，该项费用的承担在借款合同中有明确约定，且该项费用已实际发生，故对该项诉讼请求亦予以支持。涂学彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九十三条、第九十四条规定，判决如下：一、涂学彬于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行借款本金75766.19元，支付截至2020年9月30日的利息及逾期利息12394.01元，并以75766.19元为基数，继续支付自2020年10月1日起至债务清偿之日止按约定的利率标准计算的利息及逾期利息；二、涂学彬于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行律师代理费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2079元，减半收取计1039.5元，由涂学彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  杨恒胜二〇二〇年十一月二十七日法官助理杨丹书记员廖进附本判决书所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第九十三条人民法院对于电子数据的真实性，应当结合下列因素综合判断：（一）电子数据的生成、存储、传输所依赖的计算机系统的硬件、软件环境是否完整、可靠；（二）电子数据的生成、存储、传输所依赖的计算机系统的硬件、软件环境是否处于正常运行状态，或者不处于正常运行状态时对电子数据的生成、存储、传输是否有影响；（三）电子数据的生成、存储、传输所依赖的计算机系统的硬件、软件环境是否具备有效的防止出错的监测、核查手段；（四）电子数据是否被完整地保存、传输、提取，保存、传输、提取的方法是否可靠；（五）电子数据是否在正常的往来活动中形成和存储；（六）保存、传输、提取电子数据的主体是否适当；（七）影响电子数据完整性和可靠性的其他因素。人民法院认为有必要的，可以通过鉴定或者勘验等方法，审查判断电子数据的真实性。第九十四条电子数据存在下列情形的，人民法院可以确认其真实性，但有足以反驳的相反证据的除外：（一）由当事人提交或者保管的于己不利的电子数据；（二）由记录和保存电子数据的中立第三方平台提供或者确认的；（三）在正常业务活动中形成的；（四）以档案管理方式保管的；（五）以当事人约定的方式保存、传输、提取的。电子数据的内容经公证机关公证的，人民法院应当确认其真实性，但有相反证据足以推翻的除外。