福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初5609号 原告：兴业银行股份有限公司福清支行，住所地福建省福清市音西街道中联天御****楼一、三层部分店面，统一社会信用代码913501818549174103。 负责人：吴波，行长。 委托诉讼代理人：任丹，兴业银行股份有限公司福州分行职员，女，1989年11月29日出生，住福建省福清市。 委托诉讼代理人：游文玉，兴业银行股份有限公司福州分行职员，女，1983年7月3日出生，住福建省福州市晋安区。 被告：施力，男，汉族,1973年9月30日出生，住福建省福清市。 被告：黄桂秀，女，汉族,1977年7月7日出生，住福建省福清市。 原告兴业银行股份有限公司福清支行与被告施力、黄桂秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司福清支行的委托诉讼代理人任丹、被告黄桂秀到庭参加诉讼；被告施力经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行股份有限公司福清支行（以下简称“兴业银行福清支行”）向本院提出诉讼请求：1.施力、黄桂秀偿还兴业银行福清支行借款本金748743.08元，并支付相应利息、罚息、复利至还清之日止（暂计至2020年8月17日止共计14772.04元）；2.兴业银行福清支行有权以个住1160120150487号《个人购房抵押（保证）借款合同》项下的抵押物福清市壹品江山X号楼XX单元折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.施力、黄桂秀承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年1月7日，兴业银行福清支行与施力签订了编号为“个住1160120150487号”《个人购房抵押（保证）借款合同》。借款合同第十七条约定：借款金额为870000元，借款期限为240个月，自2016年1月7日至2036年1月7日止。借款用于购买福清市壹品江山X号楼XX单元房产。借款利率按比例浮动定价，借款利率按照央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数0.95执行。借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第壹天。借款逾期的，罚息利率为价款利率上浮50%。借款偿还方式为等额本息偿还法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日。借款合同第八条约定：施力未按期还款且又未就展期事宜与兴业银行福清支行达成协议，即构成借款逾期的，兴业银行福清支行有权对逾期的借款计收罚息，施力不能按时支付利息，兴业银行福清支行有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与合同约定的计结息方式一致。借款合同十二条约定：债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷。借款合同第十三条约定：施力不按合同的的约定按时偿还借款本息的，兴业银行福清支行有权解除借款合同，要求施力清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同时，施力自愿以福清市壹品江山X号楼XX单元设定抵押，黄桂秀作为抵押物共有人在借款合同上签字予以确认。借款合同第十条约定：抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2019年3月29日，兴业银行福清支行与施力、黄桂秀于福清市自然资源和规划局办理抵押登记手续（权证号：闽XX**福清市不动产证明第**）。黄桂秀系施力配偶，施力、黄桂秀为合法夫妻关系。《个人购房抵押（保证）借款合同》系发生在施力与黄桂秀婚姻关系存续期间的债权债务。且黄桂秀为所购买房产的共有人，该笔借款系夫妻共同生活费用支出，故该笔借款为施力、黄桂秀的夫妻共同债务，施力、黄桂秀应共同偿还。2016年1月20日，兴业银行福清支行依约向施力发放870000元借款，期限自2016年1月20日至2036年1月20日.施力于2020年4月开始逾期。截至2020年8月17日，施力尚欠兴业银行福清支行借款本金748743.08元以及相应利息、罚息、复利14772.04元。 施力未作答辩。 黄桂秀辩称，承认兴业银行福清支行所诉的事实，但希望给予宽限期间。 兴业银行福清支行围绕诉讼请求依法提交了案涉的编号为个住1160120150487《个人购房抵押（保证）借款合同》、闽（2019）福清市不动产证明第XXXX号《不动产登记证明》、案涉借款借据、案涉《客户还款明细清单》、《个人贷款催收通知书》、持证人为黄桂秀的结婚证复印件。黄桂秀对上述证据均无异议。施力经本院合法传唤，未到庭对上述证据进行质证，亦未提出相反证据予以反驳。经审查，本院对上述证据的相应证明力予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：在施力与黄桂秀婚姻关系存续期间，兴业银行福清支行（债权人、抵押权人）与施力（主债务人、抵押人）、黄桂秀（抵押物共有人、抵押人）于2016年1月7日签订了编号为个住1160120150487《个人购房抵押（保证）借款合同》一份。合同约定：“借款金额为870000元，借款期限为240个月，自2016年1月7日至2036年1月7日止。借款用于购买福清市壹品江山X号楼XX单元房产。借款利率按比例浮动定价，借款利率按照央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数0.95执行。借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第壹天。借款逾期的，罚息利率为价款利率上浮50%。借款偿还方式为等额本息偿还法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与合同约定的计结息方式一致。债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷。债务人不按合同的的约定按时偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。债务人自愿以福清市壹品江山X号楼XX单元设定抵押，黄桂秀作为抵押物共有人在借款合同上签字予以确认。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。” 合同签订后，双方办理了抵押登记手续（权证号：闽2：闽20**福清市不动产证明第**016年1月20日，兴业银行福清支行向施力发放借款870000元。自2020年4月起，施力未按合同约定按期足额还款。截至2020年8月17日,施力尚欠兴业银行福清支行借款本金870000元及利息（含罚息、复利）14772.04元。 本院认为，兴业银行福清支行与施力、黄桂秀订立的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。兴业银行福清支行按照合同约定向施力发放了贷款870000元，而施力使用该款后，未按期足额偿还借款本息，属违约行为，施力应当偿还尚欠的借款本金870000元及及相应利息。黄案涉债务产生于黄桂秀与施力婚姻关系存续期间，并用于购置黄桂秀、施力共同居住的住宅，黄桂秀认可案涉债务系其与施力所负夫妻共同债务，故黄桂秀依法应当共同偿还。 施力、黄桂秀自愿以其名下位于福清市壹品江山X号楼XX单元房产作为案涉贷款的抵押财产，并办理了抵押登记手续，现兴业银行福清支行请求就案涉贷款的抵押财产进行拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同约定与法律规定，应予以支持。 综上，对兴业银行福清支行的诉讼请求，本院予以支持。黄桂秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，判决如下： 一、施力、黄桂秀于本判决生效之日起十日内共同偿还兴业银行福清支行借款本金870000元并支付利息（含罚息、复利，暂计至2020年8月17日止为14772.04元，此后的利息按案涉《个人购房抵押（保证）借款合同》约定标准计至款项还清之日止）； 二、若施力、黄桂秀未按本判决指定的期间履行上述第一项还款义务，兴业银行福清支行有权就施力、黄桂秀名下已办理抵押登记的位于福清市壹品江山X号楼XX单元房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11435元，由施力、黄桂秀负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈永华 二〇二〇年十一月三日 法官助理 姚金清 书 记 员 王雨婷