安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1182民初2062号 原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**,统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人:孙建平,公司董事长。 委托诉讼代理人：马建廷，安徽万世律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈继强，安徽万世律师事务所律师。 被告:费龙,男,1988年12月3日出生,汉族,住安徽省明光市。 原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称“平安保险公司”)与被告费龙保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，本案审理过程中，原告平安保险公司向本院提出财产保全的申请，请求查封、扣押、冻结被告费龙银行存款33341元或其他同等价值财产，并提供担保。本院依法作出裁定，对费龙的银行存款33341元或其他同等值财产予以冻结、扣押、查封。2020年7月15日因被告费龙下落不明，本案依法组成合议庭转为普通程序进行审理，于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人马建廷到庭参加诉讼，被告费龙经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安保险公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令费龙向平安保险公司支付理赔款共计人民币30664.52元(包括本金30038.06元,利息626.46元,罚息0元)；二、依法判令费龙向平安保险公司支付逾期保费共计人民币2677.15元;三、依法判令费龙向平安保险公司支付违约金,违约金以保险理赔款30664.52元为基数,自2016年4月18日起按照年化24%的利率标准计算至款清之日止;四、依法判令费龙向平安保险公司支付本案所支出的律师费;五、本案的诉讼费、保全费由费龙承担。 事实和理由：2015年6月18日,费龙与中国光大银行股份有限公司无锡分行(以下简称“光大银行无锡分行”)签订个人保险保证借款合同》(以下简称“借款合同”),费龙向光大银行无锡分行借款人民币39000元,贷款月利率0.55%,借款期限36个月(自2015年6月18日至2018年6月18日止),还款方式为按月等额还本付息。同时,费龙就该笔借款向平安保险公司投保信用保证保险,以光大银行无锡分行为被保险人，与平安保险公司签订保单号为14694062600002215617《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”),每月保险费率为1.9%。2015年6月18日,光大银行无锡分行按照借款合同约定向费龙发放贷款共计人民币39000元。但自2016年4月18日始,费龙再未履行合同约定的还款义务,根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人可以依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向被保险人归还全部理赔款和未付保费”。平安保险公司于2016年7月7日依照保险合同约定向被保险人光大银行无锡分行进行理赔,理赔金额共计人民币30664.52元,光大银行无锡分行向平安保险公司出具了《代偿确认书》。同时,根据保险合同约定:“从保险人理赔当日起超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。平安保险公司理赔后,依法向费龙多次催收,费龙始终不予偿下欠的保险理赔款、保费和违约金等。为维护自身的合法权益,现依法起诉,望判如所请。 费龙未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年6月18日,费龙与中国光大银行股份有限公司无锡分行(以下简称“光大银行无锡分行”)签订《个人贷款合同》(以下简称“贷款合同”)一份,贷款合同载明：1.贷款金额39000元；2.贷款期限36个月，自2015年6月18日至2018年6月18日；3.贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮40%执行，本合同下首期首期执行贷款年利率为7.7%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；4.贷款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。注：对日偿还贷款指贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日期则为当月末最后一天。另2015年6月18日光大银行无锡分行贷款借据载明：首期贷款年利率为7.7%；贷款金额39000元；贷款发放日2015年6月18日，贷款到期日2018年6月18日。 2015年6月18日投保人费龙在平安保险公司以光大银行无锡分行为被保险人就2015年6月18日与光大银行无锡分行签订的贷款合同向平安保险公司投保信用保证保险。2015年6月18日费龙签单的《平安个人贷款保证保险保险单》载明：1.平安个人贷款保证保险保额为46371元；2.保费缴纳方式为按月缴纳；3.每月保费率为1.9%，每月保费金额为741元；4.投保人如拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人理赔，保险人理赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔偿款项和未付保费。从保险人理赔当日起超过30日，如投保人仍未归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部赔偿款项为基数，从理赔当日起按每日千分之一承担违约金；5.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；6.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间内未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 另查明，1.光大银行无锡分行贷款交易明细载明：自2016年4月18日还款对应日起，费龙未履行贷款合同2016年3月18日以后的还款义务，也未按《平安个人贷款保证保险保险单》履行给付保费（2016年4月18日已扣保费15.15元除外）。2.光大银行无锡分行代偿债务确认书载明：2016年7月7日平安保险公司为投保人费龙签单的《平安个人消费信贷保证保险保险单》项下的代偿款金额为30644.52元（含本金、利息）。3.未付保费期间为2016年3月18日至2016年7月7日，未付保费金额为2692.30元[2223元（741元×3）＋469.30元（741元×19天／30天）]，扣除2016年4月18日已扣保费15.15元，费龙实际未付保费金额为2677.15元（2692.30元－15.15元）。 上述事实，有平安保险公司提交的证据及庭审笔录在卷佐证本院予以确认。 本案争议的焦点为：一、关于保证保险合同效力。本院认为，依法成立的合同，对当事人双方具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自的义务。平安保险公司与费龙之间确定保证保险合同，系双方真实意思表示，该合同内容除违约金的约定标准过高外，其他均不违反法律、法规的禁止性规定，对当事人双方具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自的义务。二、关于平安保险公司主张的理赔款。本院认为，本案中，费龙于2015年3月18日对应日最后一次偿还借款本息后，未再履行贷款合同约定的还款义务，至2015年7月7日已超过80天。平安保险公司根据保证保险合同的约定，向光大银行无锡分行代偿了贷款合同未履行的借款本息合计30644.52元，依法取得了向费龙的追偿权。根据保证保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项。故平安保险公司要求费龙支付理赔款30644.52元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。平安保险公司主张的理赔款超出该诉讼请求的部分，本院不予支持；三、关于平安保险公司主张的逾期保费。本院认为，根据保证保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部未付保。本案中，未付保费期间为2016年3月18日至2016年7月7日，未付保费金额为2692.30元[2223元（741元×3）＋469.30元（741元×19天／30天）]，扣除2016年4月18日已扣保费15.15元，费龙实际未付保费金额为2677.15元（2692.30元－15.15元）。故平安保险公要求费龙支付逾期保费2677.15元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；四、关于平安保险公司主张的违约金。本院认为，1.依据保证保险合同约定，从理赔当日开始超过30日未归还理赔款和保费的，视为投保人违约，违约金以投保人尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按每日千分之一标准计算。现主张按月息2%计算违约金，并不违反法律规定，本院予以支持。2.平安保险公司于2016年7月7日根据保证保险合同的约定，向光大银行无锡分行代偿了贷款合同未履行的借款本息合计30644.52元。故平安保险公司主张违约金自2016年7月7日起，按照理赔款30644.52元为本金，月利率2%计算至理赔款实际付清之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。平安保险公司主张的违约金超出该诉讼请求的部分；五、关于平安保险公司主张的律师费。本院认为，平安保险公司主张的律师费未举证证明，该诉讼请求证据不足，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告费龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款30644.52元及（自2016年7月7日起，按照理赔款30644.52元为本金，月利率2%计算至理赔款实际付清之日止）。 二、被告费龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2677.15元。 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1369元，申请保全费353元，公告费230元，合计1952元。由原告中国平安财产保险股份有限公司负担15元，由被告费龙负担1937元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 长  杨 悝 人民陪审员  徐晓明 人民陪审员  史学忠 二〇二〇年十一月三日 书 记 员  蒋 瑞 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 三、《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。