山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0613民初1449号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地，广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘进前，山东信谊律师事务所律师。被告：都会苹，女，1968年12月19日出生，汉族，住山东省烟台市莱山区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告都会苹保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘进前到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款31550.86元、逾期保费4751.99元及违约金（违约金以保险理赔款及逾期保费36302.85元为基数，自2017年3月2日起按照年利率24%标准计算至实际还清之日止）；2、判令被告向原告支付律师费用1000元；3、判令本案诉讼费用、保全费用等由被告承担。庭审中，原告撤回第二项诉讼请求。事实与理由：2014年12月12日，被告都会苹与中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行签订了借款合同，向中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行申请借款80000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告都会苹就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），投保申请号为11194992600001754987。2014年12月12日，中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计80000元。但自2016年11月12日始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2017年3月2日向被保险人中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行进行理赔，理赔金额共计31550.86元。截至起诉之日，理赔款、逾期保费、违约金及等被告均未偿还。原告依保险合同约定向被保险人进行了赔付，取得对被告法定的追偿权。为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求依法判决。被告都会苹未到庭亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2014年12月11日，被告作为投保人向原告投保平安个人贷款保证保险，原告向被告签发平安个人贷款保证保险保险单。保险单载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行，保险金额为95120元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额1320元等。该保险单中并特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应缴保费。上述保险单所附平安个人贷款保证保险条款第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”。保险条款同时约定了其他事项。被告与中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行签订《个人担保借款合同》，约定贷款金额80000元，用途为装修，期限为36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，还款方式为等额本息还款法。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。上述借款合同项下借款的担保方式为保证，原告以涉案保证保险单为被告上述借款提供保证担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。该合同同时约定了其他相关事项。2014年12月12日，中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行向被告发放贷款80000元。借款合同履行期间，被告自2016年12月12日未再按时足额偿还借款本息，中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行根据与被告签订的借款合同的约定提前收回已发放借款，并提前行使担保权，要求原告依据保险合同的约定进行理赔。2017年3月2日，原告按保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行偿付了被告未偿还的借款本金30886.57元、利息563.71元、罚息100.58元，合计31550.86元。关于被告未付保费的数额，原告称，按照保险合同约定的每月1320元的保费标准，被告自2014年11月12日至2017年3月2日期间的应付保费扣除已付0.01元，其未付保费为4751.99元。关于原告主张的违约金数额，原告称其将保险单约定的违约金计算标准调整为年利率24%，以尚欠代偿本息及未付保费之和为基数，自2017年3月2日计算至实际付清之日止。本院认为，原、被告之间系保证保险合同法律关系。涉案借款合同、保险合同均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。被告在履行借款合同过程中，未按时足额还款构成违约，中国农业银行股份有限公司烟台莱山支行有权提前收回已发放借款，并提前行使担保权。因被告拖欠到期贷款已达80天，原告依据保险合同约定向原告理赔贷款本息31550.86元，符合合同约定。依据保险合同约定，原告向贷款银行理赔后，被告应向原告归还全部代偿本息，故本院对原告要求被告偿还上述代偿本息31550.86元的诉讼请求予以支持。被告自原告理赔后超过30日未向原告偿还上述代偿款项构成违约，原告有权依据保险合同的约定向被告主张违约金。原告将违约金的计算标准调整为年利率24%，不违反法律规定，本院予以照准。故本院对原告要求被告以代偿本息及未付保费之和为基数，按照年利率24%标准支付自代偿之日起至实际付清之日止期间的违约金的诉讼请求予以支持。根据保险合同约定，原告基于被告违约而理赔后有权催回未付保费。经审查，原告主张的未付保费的计算方式符合合同约定，故本院对原告向被告主张未付保费4751.99元的诉讼请求予以支持。被告经本院合法传唤未到庭，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告都会苹偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿本息31550.86元，支付未付保费4751.99元，合计36302.85元。二、被告都会苹按照年利率24%的标准向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以上述第一项36302.85元中未履行部分为基数，自2017年3月2日起计算至实际给付之日止）。三、上述一、二项，被告都会苹于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费733元，由被告都会苹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  王 惠审 判 员  程晓娜人民陪审员  于庆友二〇二〇年十一月二十日书 记 员  任玉玲