湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0104民初3602号原告：中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行，营业场所：硚口区中山大道3号。负责人：高幡历，系该支行行长。委托诉讼代理人：明淑一、宋丹，系广东德纳（武汉）律师事务所律师。委托权限一般代理。被告：覃天惜，女，1985年8月10日出生，土家族，公民身份证住址湖北省宣恩县，委托诉讼代理人：胡兵，系湖北华徽律师事务所律师。委托权限特别授权。被告：武汉优诚东南汽车销售有限公司，住所地：武汉市汉阳区永丰街仙山社区周湾特**-1-8-2。法定代表人：周晟杰，系该公司董事长。委托诉讼代理人：鲁钧，男，1966年7月14日出生，汉族，系该公司员工。委托权限特别授权。被告：湖北众信融资担保有限公司，住所地：武汉市江汉区新世纪都市花园沁园春**2-201。法定代表人：詹继承，系该公司董事长。委托诉讼代理人：鲁钧，男，1966年7月14日出生，汉族，系武汉优诚东南汽车销售有限公司员工。委托权限特别授权。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行与被告覃天惜、被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的委托诉讼代理人宋丹、被告覃天惜的委托诉讼代理人胡兵、被告湖北众信融资担保有限公司及武汉优诚东南汽车销售有限公司共同委托诉讼代理人鲁钧均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的诉讼请求：1、判令被告覃天惜偿还原告截止至2020年3月1日的信用卡透支款265490.58元（含利息、违约金、手续费），后续利息按日利率万分之五（年利率18.25%）的标准从2020年3月2日计算至付清之日止；后续违约金按500元/月的标准从2020年3月2日计算至付清之日止；2、判令被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司对上述信用卡透支款承担连带清偿责任；3、判令原告对车架号为WBAWX910100K08341的抵押车辆的拍卖变卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费和律师费由被告承担。事实与理由：2017年1月，被告覃天惜与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定：被告在原告处办理牡丹信用卡一张，并以透支方式支付购车款390000元（即：汽车专项分期业务），用于购买汽车一辆，分36期（月）还清。同时，被告覃天惜以所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同的约定向被告覃天惜定向的收款账户汇入了该笔借款，履行了合同义务。被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司共同为被告覃天惜提供担保。现被告覃天惜经常逾期违约还款，经原告多次催告后未果故诉至法院，请求判如所请。被告覃天惜辩称：对于找原告借款本金390000元无异议，被告已偿还借款本金203000元、手续费18525元，未偿还本金未187000元、手续费18525元，对于违约金、逾期利息等，被告认为合并计算后过高，要求计算标准为LPR，且应当从2018年8月25日开始计算，且律师费原告未提供相关证据，不应支持。被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司辩称：没有答辩意见，担保事实被告认可。根据到庭当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告覃天惜因购车需要于2017年1月向原告申请办理信用卡分期付款业务，与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，双方约定被告覃天惜向汽车销售商武汉优诚东南汽车销售有限公司购买汽车，被告覃天惜申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为390000元。被告覃天惜分36期偿还，每期金额10833元，且每期支付分期付款手续费1029元，并约定以购买车辆作为抵押。双方还就其他权利义务进行了约定，被告武汉优诚东南汽车销售有限公司作为担保人，向原告出具《担保承诺函》，对被告覃天惜的债务承担连带保证担保责任。湖北众信投资担保有限公司与原告签订《信用卡专项分期付款担保协议》并出具《共同承担担保责任承诺书》，约定湖北众信投资担保有限公司就分期付款客户的债务向原告承担连带担保及保证金质押担保责任，向原告出具共同承诺担保责任承诺书，承诺当被告武汉优诚东南汽车销售有限公司无法履行相关担保义务时，其愿代被告武汉优诚东南汽车销售有限公司履行相关担保义务。2017年1月10日，被告覃天惜签署《个人购车贷款转款委托书》。2017年2月22日在湖北省武汉市公安局交通管理局办理抵押登记手续。2018年7月25日之后被告未再足额还款，截至2020年3月1日，被告覃天惜差欠原告本金200625.41元、手续费4116元、违约金6500元、利息54249.17元。另查明2020年5月15日湖北众信投资担保有限公司更名为湖北众信融资担保有限公司。以上事实有《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《担保承诺函》、《信用卡专项分期付款担保协议》、《共同承担担保责任承诺书》、《个人购车贷款转款委托书》、牡丹信用卡章程及领卡合约等证据及双方当事人当庭陈述在卷予以佐证。本院认为，被告覃天惜因购车在原告处申领信用卡，经原告核准发卡，双方基于真实意思表示建立的借款合同关系合法、有效，双方均应按约履行。原告依约向被告覃天惜提供信用卡，被告覃天惜使用该卡后应按照合同约定的时间按期偿还透支本息。现被告覃天惜透支消费、使用信用卡后未按约还款已构成违约，应承担违约责任。双方在分期付款合同及信用卡申请表、领卡合约中约定的手续费、逾期利息未超过法律规定，原告要求被告覃天惜支付至2020年3月1日，被告覃天惜差欠原告本金200625.41元、手续费4116元、利息54249.17元的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告覃天惜从2020年3月1日起以本金200625.41元为基数按日万分之五支付逾期利息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告武汉优诚东南汽车销售有限公司提供的担保合法有效。被告湖北众信融资担保有限公司与原告签订的《信用卡专项分期付款担保协议》系双方真实意思表示，该协议中关于原告有权要求被告湖北众信融资担保有限公司先承担担保责任或与物的担保人同时履行担保责任的约定符合法律规定，湖北众信融资担保有限公司提供的担保合法有效。被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司应对被告覃天惜的债务承担连带偿还责任。被告覃天惜提供的抵押担保合法有效，原告可就该抵押物优先受偿。此外，原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行在本案中主张的每月500元的违约金及律师费，超过法律规定且律师费未提交任何证据，本院不予支持。经合议庭评议，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、由被告覃天惜于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付至2020年3月1日的透支本金、利息、手续费合计258990.58元，并按日万分之五支付从2020年3月2日起以本金200625.41元为基数计算至付清之日止的逾期利息；二、原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行对抵押物（车架号为WBAWX910100K08341的抵押车辆）享有优先受偿权；三、被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司对被告覃天惜的以上债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2641元由被告覃天惜承担，此款原告已垫付，由被告覃天惜在支付上述款项时一并给付，并由被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司承担连带偿还责任。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  刘僖二〇二〇年十一月二十五日书记员  彭昱