辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽01民终11876号上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：何子琛，辽宁申扬律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：关婷婷，女，1988年9月25日出生，锡伯族，住沈阳市沈北新区。上诉人中国民生银行股份有限公司信用卡中心因与被上诉人关婷婷信用卡纠纷一案，不服沈阳市沈北新区人民法院（2020）辽0113民初4762号民事判决,向本院提起上诉。本院2020年9月16日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人中国民生银行股份有限公司信用卡中心的上诉请求：1.请求撤销一审判决第三项，依法改判或发回重审；2.由被上诉人承担一、二审诉讼费。事实和理由：1.原审法院认定分期手续费属于变相收取利息，为不合理费用，没有事实和法律依据。首先，分期手续费是基于被上诉人申请分期还款而产生，与利息产生的原因不同。其次，在《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中对手续费有明确约定，费率表对自由分期、账单分期手续费规定了明确具体的收费标准，被上诉人申请信用卡时知晓并同意该收费。再次，被上诉人多次申请分期还款，且已按照约定的收费标准向上诉人偿还了部分分期手续费，说明被上诉人实际接受了该费用的收取，因为没有还款能力就否认该收费是严重的违约行为。最后，双方约定的分期手续费不违反法律和行政法规的规定，被上诉人应按照约定偿还分期手续费。2.关于律师费，领用合约中约定了上诉人因催收欠款所引起的一切费用（包括律师费）由被上诉人承担，且上诉人提供了委托代理协议及律师费发票，应按照合约约定由被上诉人承担上诉人实际发生的律师费。其他法院生效判例都是支持该两部分费用的，应该同案同判，请求改判支持上诉人的上诉请求。被上诉人关婷婷答辩称，不同意给手续费及律师费用，我没有钱，太困难了。中国民生银行股份有限公司信用卡中心向一审法院提出诉讼请求：1.判令关婷婷支付欠款本金、利息及费用（分期手续费及违约金）等共计77727.41元（其中本金65748.02元、利息999.52元、费用10979.87元），上述金额暂计至2020年4月20日，实际请求判决至关婷婷实际给付之日止；2.判令关婷婷支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现债权支付的律师费3000元；3.判令关婷婷承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实如下：2014年8月，关婷婷向中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领中国民生银行信用卡（个人卡），关婷婷填写信用卡申请表，签署了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。中国民生银行股份有限公司信用卡中心核准了关婷婷申请，向关婷婷发放了卡号为62×××54、账号为14×××88的信用卡。关婷婷将信用卡激活后，多次使用信用卡进行透支消费，但未能按照约定还款，截至2020年4月20日，关婷婷个人卡账户拖欠本金65748.02元、利息999.52元及费用10979.87元（包括分期手续费8708.46元、违约金2271.41元）。上述事实，有中国民生银行股份有限公司信用卡中心提供的信用卡申请表、领用合约、公告截图、欠款截图及交易明细等证据，在卷佐证。一审法院认为，中国民生银行股份有限公司信用卡中心与关婷婷之间签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，是双方当事人的真实意思表示,且不违反法律、行政法规的规定,合法有效。合同对当事人具有法律上的拘束力，合同双方应按合同约定履行各自的义务。民生银行信用卡中心依约履行了合同义务,而作为持卡人的关婷婷在使用信用卡期间，未能按约定偿还信用卡欠款，已构成合同中约定的违约情形,应承担相应的违约责任。中国民生银行股份有限公司信用卡中心要求关婷婷偿还借款本金并支付利息及违约金的诉讼请求，一审法院予以支持。关于中国民生银行股份有限公司信用卡中心主张的费用中的分期手续费，属于变相收取利息，为不合理费用，不予支持。关于律师费问题，信用卡领用合约系中国民生银行股份有限公司信用卡中心采用格式条款制作的，对涉及律师费条款，中国民生银行股份有限公司信用卡中心未履行提示或者说明义务，致使关婷婷没有注意，现关婷婷不同意承担律师费，故对中国民生银行股份有限公司信用卡中心此项主张，不予支持。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、关婷婷于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心自借款之日起至2020年4月20日的本金65748.02元、利息999.52元及违约金2271.41元，总计人民币69018.95元；二、关婷婷于本判决生效之日起十日内给付中国民生银行股份有限公司信用卡中心自2020年4月21日以后的利息及违约金（以本金65748.02元为基数，按信用卡领用合约中约定的利息及违约金计算至实际付清之日止）；三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果关婷婷未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1818元，减半收取909元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担132元，关婷婷负担777元。本院二审期间，被上诉人关婷婷提交一份社区证明，证明受疫情影响没有资金补充，上诉人对该份证据发表质证意见认为，真实性无异议，关联性有异议，与本案无关。本院对该份证据认定如下：对该份证据的真实性予以确认，但被上诉人的还款责任仍应依据领用合约的约定进行认定。另本院对一审法院查明事实予以确认。本院认为，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系中国民生银行股份有限公司信用卡中心与持卡人就卡片申领、使用作出的约定，被上诉人申办该行信用卡时在申请表上该信用卡的相关信息和领用规则处手写“本人已阅知”并签名，因此该《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中的约定对双方均具有约束力。关于上诉人主张律师费应由被上诉人承担一节，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定“本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担”，现上诉人提交了委托代理协议、发票证明该费用已发生，该收费标准不违反相关规定，故律师费应由被上诉人承担。关于被上诉人是否应支付分期手续费的问题。分期手续费系持卡人使用分期还款业务而产生的费用，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，收费标准中对自由分期、账单分期手续费的费率进行了约定，其中18期0.67%，24期0.70%。被上诉人存在四笔分期还款业务，则应依据领用合约的约定给付相应分期手续费。根据上诉人提供的案涉卡片的交易明细显示，2020年1月20日，被上诉人欠分期手续费178.16元、375元、168.25元、166.35元，2020年2月20日，被上诉人欠分期手续费178.16元、375元、168.25元、166.35元，2020年3月20日，被上诉人欠分期手续费178.16元、375元、168.25元、166.35元，2020年4月20日，欠剩余分期手续费1875元、1009.52元、3160.66元，以上共计8708.46元，被上诉人应依据领用合约的约定支付上述分期手续费。原审法院认为分期手续费属于变相收取利息、为不合理费用，应予纠正，但原审亦注意到持卡人应付的利息、违约金及其他费用可能过高的问题，参照最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条的规定，被上诉人应给付的利息、违约金、分期手续费总计应以不超过年利率24%为限。综上所述，上诉人中国民生银行股份有限公司信用卡中心的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、维持沈阳市沈北新区人民法院（2020）辽0113民初4762号民事判决第一项、第二项；二、撤销沈阳市沈北新区人民法院（2020）辽0113民初4762号民事判决第三项；三、关婷婷于本判决生效之日起十日内给付中国民生银行股份有限公司信用卡中心分期手续费8708.46元；四、关婷婷于本判决生效之日起十日内给付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3000元；五、关婷婷应给付中国民生银行股份有限公司信用卡中心的利息、违约金、分期手续费总计以不超过年利率24%为限；六、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心、关婷婷其他诉讼请求。一审案件受理费1818元，减半收取909元，由关婷婷负担；二审案件受理费1818元，由关婷婷负担。本判决为终审判决。审判长  朱晓英审判员  乔雪梅审判员  王时钰二〇二〇年十一月十一日法官助理汪明书记员袁枫钠本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（二）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；