黑龙江省齐齐哈尔市建华区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0203刑初274号公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市建华区人民检察院。被告人王秀华，女，1968年4月6日出生于辽宁省建平县，汉族，小学文化，无职业，住黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区。户籍所在地黑龙江省齐齐哈尔市建华区。2019年3月5日因涉嫌犯保险诈骗罪被刑事拘留，同年3月11日被取保候审。2020年3月11日被监视居住。指定辩护人杨天诗，黑龙江尔卜奎律师事务所律师。齐齐哈尔市建华区人民检察院以齐建检公诉刑诉〔2020〕231号起诉书指控被告人王秀华犯保险诈骗罪，于2020年10月13日向本院提起公诉，本院于当日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。齐齐哈尔市建华区人民检察院指派检察员韩翮华出庭支持公诉，被告人王秀华及其指定辩护人杨天诗到庭参加诉讼。现已审理终结。齐齐哈尔市建华区人民检察院指控：2017年11月26日，被告人王秀华在其儿媳宋某文（在逃）的帮助下在中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称太平洋保险公司）购买了金某人生终身保险（分红型）A款(2017版)和附加金某人生提前给付重大疾病保险A款（2017版），保险金额为51000元。2018年9月20日，被告人王秀华使用宋某文篡改的检查报告单向太平洋保险公司提出理赔申请。在复检时，宋某文又将王秀华的检查报告单篡改为脑梗死。2019年3月11日，太平洋保险公司赔付给王秀华10200元保险金。经侦查，被告人王秀华于2020年3月5日在铁锋区老头社附近被抓获。公诉机关以相应的证据证实上述指控事实，认为被告人薛树旺编造未曾发生的保险事故，骗取保险金，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十八条，应当以保险诈骗罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，被告人王秀华在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款之规定对其处罚。综合本案情节及被告王秀华自愿签署《认罪认罚具结书》，建议判处被告人王秀华有期徒刑六个月，（可以适用缓刑）并处罚金人民币一万元。被告人王秀华对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。其指定辩护人提出的辩护意见是：被告人王秀华到案后如实供述自己罪行，系坦白，且自愿认罪认罚，建议法庭对其从轻处罚；被告人王秀华主观恶性小，有悔罪表现、不具有再犯的可能，真诚退赔、承诺积极缴纳罚。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：（一）书证1.户籍证明，证实被告人王秀华的身份情况。2.认罪认罚材料，证实被告人王秀华自愿认罪认罚。3.磁共振检查报告单，证实王秀华于2018年10月9日在齐齐哈尔建华医院（南院区）就诊，检查头部结果为多发腔隙性脑梗死。调查员为内勤部郑宣。4.磁共振检查报告单，证实王秀华于2018年10月9日在齐齐哈尔市建华医院（南院区）检查头部，由齐齐哈尔建华医院医务科出具的，结果为脑MRI平扫未见明显异常。5.太平洋保险赔案处理工作单，证实被保险人王秀华的出险时间为2018年9月20日，赔付金额为10200元。6.太平洋保险理赔领款通知书，证实被保险人王秀华的保险理赔申请，经审核，已获得批准。7.个人人身保险保险单，证实被保险人王秀华投保金某人生终身寿险的具体情况。8.太平洋保险公司《金某人生》保险流程及部分客户承保、赔付情况说明，证实2019年9月29日中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司向齐齐哈尔市公安局建华分局报案的具体情况及涉及人数。9.返条及现金存款单，证实2019年3月11日安可兵（系王秀华儿子）自愿返还王秀华的违法所得10200元。10.无犯罪记录证明，证实2019年5月5日由齐齐哈尔市公安局卧牛吐派出所出具的，王秀华在其辖区居住期间，无违法犯罪记录。（二）证人证言证人石某的证言证实，我是中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司营运部的经理，负责承保、理赔、调查和保全（信息变更和退保）。金某人生大病保险是从2017年3月份左右开始办理，在2018年6月30日停止办理的。2018年1月至6月，一共有39921人投保了人生大病保险，有2980人获得了公司的赔付，该险种理赔人数多数额大，引起了总公司的注意，总公司通知不办理这个保险，具体原因未详细说。该险种客户缴纳保险费的流程是：业务员对客户进行讯问，客户应如实回答，客户阅读人身保险产品投保提示书后确认签字。客户提供一个银行卡然后把保险费存到银行卡里，客户签订投保单的时候会填写银行名称和银行卡账号，在保险单签订以后，第二天银行会自动将客户银行卡里的一年保险费扣走，转账到总公司的账户里，系统会自动生成发票，如果客户需要发票可以到公司来领取。疾病申请赔付，有观察期，观察期是六个月，六个月内容客户申请赔付也不对客户进行赔付，需要过了六个月以后，客户申请赔付才能对客户的申请赔付申请进行审核和赔付。死亡申请赔付，没有观察期，在免责条款以外的情况都会对客户进行赔付，免责条款在保险合同里都有明确的记录。当客户查出自己所患疾病符合保险合同规定的重大疾病内容要求，既可以报案，然后提交材料，客户本人填写理赔申请书，保险公司会对材料进行审查，会向齐市各个医院调查被保险人是否带病投保。如果发现确实有带病投保情况，我们不予理赔；如果未发现带病投保，我们会安排被保险人进行复检，我们会安排陪检员进行陪检，复检之后，被保险人凭借检验报告单和诊断到我保险公司申请理赔，我们审核符合理赔条件之后，我们将资料上传到总公司进行审核，审核以后会对客户进行理赔。客户投保都是业务员办理，业务员都不是正式员工，都是代理制的，签订合同的场所不固定，有的是业务员到客户家里办理，也有把客户带到公司进行办理的，所有的业务员都是归个险营销部管理的。个险营销部有四五个人，因为我不负责这个部门，我记不清楚他们叫什么名字，个险营销部的经理叫王岩。客户申请理赔到公司的营运部，营运部在编人员19人，我是营运部的经理。营运部的理赔员负责审核，理赔员四人归我管理，有张某、马某、陈某、程某。公司将资料审核以后通过业务系统提交总公司以后，不一定通过总公司的审核。对不符合赔付条款的客户上传总公司是因为有的客户要求理赔申请，因为我们的医学水平有限，有些有争议的赔付情况，介于不符合赔付条款与符合赔付条款之间，我们需要提交总公司进行进一步审核，总公司会找专业人员对情况进行审核，并给出明确答复。我们只是对客户提供的材料进行基本信息的审核，看递交材料的信息与本人是否符合，客户需要提交住院病历，我们的工作人员也要到医院住院部调取住院病例，核实客户提供病例的真实性，但是我们无法到门诊调取门诊医疗材料，因为医院不配合我们调取门诊医疗材料，调查无误后，我们就会形成调查报告，保险公司凭借调查报告及理赔申请材料判断是否进行赔付。在没有陪检这项规定的时候，我公司能确定客户的检验报告单和诊断是客户本人去做的检查，在2018年7、8月份之前，我们对住院的被投保人的审查方法是调取病例，对在门诊做检查的被投保人，我们会要求他们到医院再次进行复检，有保险公司的调查员进行陪检，确保是被投保人本人做检查，2018年7、8月份之后保险公司就都要求被投保人进行复检了。有了陪检规定以后，我们陪同客户到医院门诊进行检查，客户检查以后将门诊医疗材料交给我们，我们再将门诊医疗材料上传业务系统。2018年前半部分，我们的调查人员大部分情况下带着客户到第一医院去做检查，2018年后半部分，我们的调查人员大部分情况下带着客户到齐市中医院去做检查，偶尔遇到客户有特殊要求的，也要尊重客户的要求，可以去别的医院进行检查。（三）被告人供述被告人王秀华供述，证实其对公诉机关指控的事实无异议。（四）其他证据抓获及破案经过，证实王秀华系被传唤至公安机关。上列证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。本院认为：被告人王秀华编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的行为构成保险诈骗罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。辩护人的辩护意见经查属实，予以采纳。王秀华犯保险诈骗罪，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。在保险诈骗的共同犯罪中，被告人王秀华起主要作用，系主犯。王秀华归案后如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，将违法所得全额返还，可对其从轻处罚。经司法行政部门出具评估意见，对王秀华适用缓刑对其居住的社区没有重大不良影响，故可对其适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第六十七条第三款、第七十二条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：被告人王秀华犯保险诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元，上缴国库。（缓刑考验期限,从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审判员 孙 烜二〇二〇年十一月十一日书记员 刘丽敏本判决所引用的法律条文的内容：《中华人民共和国刑法》第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。