湖南省芷江侗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1228民初1374号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行，住所地：湖南省芷江侗族自治县凯旋路，统一社会信用代码：91431228673597585J。负责人：李芷建，该行行长。特别授权委托诉讼代理人：曾焱，该支行员工。被告：唐文久，男，1962年11月3日出生，汉族，住湖南省芷江侗族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行与被告唐文久金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行特别授权委托诉讼代理人曾焱到庭参加诉讼，被告唐文久经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行向本院提出诉讼请求：判令唐文久偿还中国邮政储蓄股份有限公司芷江侗族自治县支行借款本金93627.12元、利息、罚息1469.59元，合计95096.71元（计算至2020年10月9日），并支付自2020年10月10日起至借款结清之日止的利息、罚息（按照合同约定的利率计算）。事实和理由：唐文久购凯迪拉克车向中国邮政储蓄股份有限公司芷江侗族自治县支行申请借款。经双方协议一致，于2019年1月23日，中国邮政储蓄股份有限公司芷江侗族自治县支行与唐文久签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号为：43019365119014273417。合同约定：1、借款金额为人民币170000元，借款期限为36个月，借款期限以借据为准，自2019年1月30日至2022年1月30日；2、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%计算，即6.175%；3、唐文久选择按照按月等额本息还款法偿还借款本息；4、借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定，即9.2625%；5、借款人未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其费用”、“解除本合同”等措施。2019年1月30日，中国邮政储蓄股份有限公司芷江侗族自治县支行按约定将贷款本金17万元发放至唐文久的指定账户，根据合同约定，唐文久应当按月足额归还借款，但自2020年7月起唐文久开始出现逾期还款，截至2020年10月9日已连续逾期超过2期，尚欠借款本金93627.12元、利息、罚息1469.59元，合计95096.71元。为此，中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行特向法院提起诉讼。唐文久未作答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件、唐文久身份证、合同编号：43019365119014273417《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款清单打印、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、结清试算表，本院经审查认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行提供的以上证据符合证据的客观真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认和采信并在卷佐证。根据中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月23日，唐文久因购车与中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行签订了合同编号：43019365119014273417《个人购房/购车借款及担保合同》。双方约定贷款人向借款人发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币170000元；贷款期限为36个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%；借款人偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法。《个人购房/购车借款及担保合同》还约定“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息……发生第12.1条中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定”。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行于2019年1月30日向唐文久发放了170000元借款。中国邮政储蓄银行放款清单打印显示正常利率为6.175%，罚息利率为9.2625%，放款发放日期为2019年1月30日，放款到期日期为2022年1月30日。现唐文久未按合同约定的等额本息方式履行还款义务，已连续逾期超过2期。截至2020年10月9日，唐文久尚欠借款本金93627.12元，积欠利息、罚息1469.59元。为此，中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行特向法院提起诉讼。本院认为，唐文久与中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方真实意思表示，合法有效。中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行已依约为唐文久发放了借款，唐文久未按合同约定的还款方式履行还本付息的义务，已构成违约，应承担违约责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行有权依合同约定宣布唐文久所欠借款提前到期，并要求唐文久立即偿还所欠借款剩余本息。同时，中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行与唐文久所签订的《个人购房/购车借款及担保合同》对罚息进行了约定，即“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定”，截至2020年10月9日，唐文久尚欠借款本金93627.12元，积欠利息、罚息共计1469.59元，2020年10月10日起的利息、罚息应当按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至借款本金还清时止。唐文久经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，中国邮政储蓄股份有限公司芷江侗族自治县支行要求唐文久偿还借款本金93627.12元、利息、罚息共计1469.59元，合计95096.71元（计算至2020年10月9日），并支付自2020年10月10日起至借款结清之日止的利息、罚息（按照合同约定的利率计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：限唐文久于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司芷江侗族自治县支行借款本金93627.12万元及截至2020年10月9日的利息、罚息1469.59元，合计95096.71元，2020年10月10日起的利息、罚息按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至借款还清时止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2177元，减半收取计1088.5元，由唐文久负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  张敬华二〇二〇年十一月三日法官助理向文嘉书记员向文嘉（兼）