湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书(2020)湘1024民初1660号原告：彭某甲，男，1967年9月23日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。被告：彭某乙，男，1979年5月5日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。被告：彭某丙，男，1958年1月28日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。原告彭某甲与被告彭某乙、彭某丙民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月14日受理后，依法适用简易程序，于2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告彭某甲、被告彭某乙、彭某丙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告彭某甲向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金20万元及利息3万元（自2020年3月16日起至2020年10月16日止，按月利率2.5%计算）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年4月16日，被告彭某乙因资金周转，经彭某丙介绍并担保，向原告借款20万元，被告出具了借条。借条载明，借款20万元，借期1年，月息二分五，担保人彭某丙。被告支付10个月利息后未再支付利息。现借期一年已到期，被告已拖欠6个月未支付本息。原告多次催讨，被告以各种理由推脱。为维护自己的合法权益，原告特向法院起诉，请求依法判决。原告彭某甲在开庭审理中自认，被告彭某乙已经支付11个月的利息共计55000元。原告围绕诉讼请求向本院提交了下列证据：1.原告的身份证复印件，拟证明其主体身份；2.借条原件、银行转账客户回单、银行柜面大额支付业务申请审批表，拟证明借款的金额、期限、利率等事实。被告彭某乙对原告彭某甲诉称的事实无异议，辩称因生意经营不善，暂无能力还款。被告彭某乙提交了部分微信转账记录，拟证明偿还原告利息的事实。被告彭某丙对原告彭某甲诉称的事实无异议，未向本院提交证据。本院经审查认为，原告彭某甲、被告彭某乙提交的上述证据符合证据的关联性、合法性、真实性，且能相互印证，本院予以采信。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月16日，原告彭某甲通过其本人的湖南嘉禾农村商业银行卡尾号1125账户向被告彭某乙卡尾号4937账户同行转账20万元。同日，彭某乙向彭某甲出具《借条》一张，被告彭某丙以担保人的身份在《借条》中签字。该《借条》载明：“今借到彭某甲人民币现金贰拾万元整（￥：200000.00）。注：利益（原件如此）2.5分一个月，每个月付息，借款期限一年，利息每月五千元。借款人：彭某乙2019年4月16日。担保人：彭某丙2019.4.16日”。借款后，彭某乙支付利息11个月共计55000元，其中，在借款当日即2019年4月16日支付彭某甲利息5000元。因彭某乙未按约定还本付息，彭某甲向本院提起诉讼。另查明，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年10月20日贷款市场报价1年期利率（LPR）为3.85%。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借贷双方应当按照约定如实履行自己的义务。被告彭某乙向原告彭某甲借款20万元，被告彭某丙为彭某乙的借款担保，该事实有彭某甲提交的《借条》、银行账户交易明细等证据证实，被告彭某乙、彭某丙亦无异议，双方成立民间借贷法律关系；当事人之间的借贷关系不违反法律、行政法规的规定，本院予以确认。双方约定的借款期限已于2020年4月16日届满，彭某乙逾期未还本付息的行为显属违约，应按照约定履行还本付息义务。关于案涉借款本金的认定问题。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，被告彭某乙于2019年4月16日向原告彭某甲借款20万元，彭某甲将20万元转账给彭某乙后，彭某乙即向彭某甲支付利息5000元，属于利息预先在本金中扣除的情形。因此，本院认定案涉借款本金为19.5万元（20万元-0.5万元）。关于借期利率和逾期利率的确定问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”第三十二条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”根据上述司法解释规定，案涉借款未付利息的利率应由双方约定的年利率30%（双方约定月息2.5分，年化利率为30%）调整至原告起诉时的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%。关于彭某乙应支付的未付借款利息数额。结合原告的诉讼请求，本院核定：以借款本金19.5万元为基数，自2020年3月16日起至2020年10月16日止，逾期7个月，利息为：175175元[（195000元×7个月×（15.4%/年÷12月/年）]。彭某甲请求截止至2020年10月16日的利息3万元，超出本院核定的数额，对超出部分，本院不予支持。被告彭某丙自愿为彭某乙的借款提供担保，彭某丙应当对彭某乙的还款义务承担连带清偿责任，彭某丙承担担保责任后，依法可向彭某乙追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告彭某乙于本判决生效之日起十日内偿还原告彭某甲借款195000元及利息175175元。二、被告彭某丙对被告彭某乙的上述借款本息承担连带清偿责任。被告彭某丙承担上述清偿债务的保证责任后，有权向被告彭某乙追偿。三、驳回原告彭某甲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2375元，由被告彭某乙、彭某丙负担2325元，由原告彭某甲负担50元。彭某乙、彭某丙负担的2325元已由彭某甲预交，履行时由彭某乙、彭某丙直接给付彭某甲。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  邓林森二〇二〇年十一月二日代理书记员  李艳梅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。