重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初3411号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路**，统一社会信用代码91500237671014235E。负责人：阳文昌，行长。委托诉讼代理人：黎勇（系特别授权），重庆江晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：王兴明（系特别授权），重庆江晟律师事务所律师。被告：刘婷，女，1984年12月12日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：沈长桃，女，1986年11月5日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行与被告刘婷、沈长桃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的委托诉讼代理人黎勇、被告刘婷到庭参加诉讼，被告沈长桃经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告刘婷偿还原告截止2020年8月13日的贷款本金311918.75元、利息5177.32元、罚息47.07元，共计人民币317143.14元；2.依法判决被告刘婷支付原告逾期利息(自2020年8月14日至款清之日止，以未偿还的借款本金311918.75元为基数，按年利率8.918%计算)；3.依法判决被告刘婷支付原告复利(自2020年8月14日起至付清借款本息之日止，以未支付的利息为基数，按年利率8.918%计算)；4.依法判决被告刘婷支付原告法律服务费8880元；5.依法判决原告对登记在被告刘婷名下位于重庆市巫山县房屋，有权以上述抵押物折价款或者以拍卖、变卖的价款在上述第1、2、3、4项以及法律服务费等应由被告向原告支付的费用范围内享有优先受偿权；6.依法判决被告沈长桃对上述1、2、3、4项债务承担连带偿还责任；7.本案的诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2018年9月14日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定：借款本金320000元；借款用途为购房；借款期限为300个月，自2018年10月15日起至2043年10月15日；还款方式采取等额本息还款法；贷款执行利率为浮动利率，放款执行年利率6.86%，贷款逾期利率为8.918%。同时约定被告有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息，若被告方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务以及发生可能危及原告债权的情形时，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。还约定因被告违反本合同任一约定导致的费用包括但不限于因被告违约导致原告实际发生的诉讼费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。被告刘婷自愿提供重庆市巫山县房屋设立抵押担保，并办理抵押登记手续。被告沈长桃为该笔借款提供连带保证。上述合同签订后，原告按约采用受托支付方式于2018年10月15日将人民币320000元贷款发放至由被告指定账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。被告自2020年6月至今直未按合同约定支付本息，后经原告催收，被告以各种理由拖延。2020年8月20日，原告向被告送达地址邮寄送达《关于宣布贷款立即到期并要求一次性结清全部借款本息的函》，正式宣布贷款立即到期。综上，原告与被告刘婷、沈长桃签订《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形，该合同应属合法有效，故双方应充分信守本合同约定的权利和义务，被告刘婷到期未支付利息以及经催收后仍不支付利息的行为已违反借款合同的约定，应当承担偿还借款本息和支付费用的责任，被告沈长桃对借款本息及费用承担连带偿还责任。故此，为依法维护原告的合法权益，根据《个人购房借款及担保合同》的约定以及《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规的规定，特具状起诉至贵院，恳请贵院依法判决并支持原告的诉讼请求。在庭审过程中，原告将诉讼请求第一、二、三项变更为：1.依法判决被告刘婷偿还原告截止2020年11月3日的贷款本金309642.58元、利息1121.08元；2.依法判决被告刘婷支付原告逾期利息(自2020年11月4日至还清之日止，以未偿还的借款本金为基数，按年利率8.918%计算)；3.依法判决被告刘婷支付原告复利(自2020年11月4日起至利息付清之日止，以未支付的利息为基数，按年利率8.918%计算)。被告刘婷辩称，本案律师费用过高，我和前夫沈长国离婚时协议由他来还本案借款，故该笔借款应该由沈长国来还，不应该由我来偿还。如果他不还，银行就直接拍卖房子来偿还贷款。被告沈长桃未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月14日，原告与被告刘婷签订了合同编号为50017102118092521143的《个人购房／购车借款及担保合同》。该合同第一部分通用条款载明“……第一条当事方本合同的当事方见本合同专属条款第一条。……第十一条罚息11.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。……第十二条借款人违约及违约责任12.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息；12.2发生第12.1条中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；12.2.5处分抵押物，实现抵押权；12.5发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正；给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费……）。……第二十九条保证方式保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第三十条保证范围30.1借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用……）。第三十一条保证期间31.1保证期间至本合同约定的债务人履行期限届满之日后两年止。……第三十五条借款人和担保人承诺35.3本合同项下同时存在抵（质）押与保证时，贷款人可选择就抵（质）押物实现抵（质）押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。……”《小额贷款借款合同》第二部分专属条款载明“第一条当事方贷款人（甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行……借款人（乙方）：刘婷……抵押人：刘婷……保证人：沈长桃……第二条贷款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为人民币￥320000.00元（大写：叁拾贰万元）（大小写不一致时，以大写为准）。第三条贷款用途本合同项下贷款仅用于购买坐落于重庆市巫山县房屋。第四条贷款期限期限为300个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条利率贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%。……第八条贷款归还8.1偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法。……”借款人刘婷，保证人沈长桃在该合同上签字捺指印。2018年9月14日，以抵押权人即原告为乙方，抵押人即被告刘婷为甲方，双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。合同载明：贷款金额320000元，贷款期限25年，债权人为原告，债务人刘婷，抵押物为登记在被告刘婷名下，即坐落于重庆市巫山县房屋【渝（2018）巫山县不动产权第000929623号】。随后，双方在巫山县国土资源和房屋管理局办理抵押登记，巫山县国土资源和房屋管理局出具了渝（2018）巫山县不动产证明第000XXXXXX号不动产登记证明。2018年10月15日，原、被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明“日期：2018年10月15日，借款人姓名刘婷，借款金额人民币（大写）叁拾贰万圆整，借款期限300月（从2018年10月15日至2043年10月15日），年利率6.86%，还款方式等额本息……”同日，原告将借款320000元发放到被告的个人银行账户。被告借款后，未按约定足额偿还借款本息。截止2020年11月3日，被告尚欠借款本金309642.58元、利息1121.08元。2020年8月15日，原告与重庆江晟律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托重庆江晟律师事务所就本案进行诉讼。为此，原告支付重庆江晟律师事务所法律服务费8800元。以上事实，有原告的营业执照（副本）复印件、负责人身份证明，负责人身份证复印件，被告的身份证复印件，《个人购房／购车借款及担保合同》、《送达地址确认书》、《重庆市房地产抵押合同》、房产证、不动产登记证明、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件，《邮政银行资产系统截屏》打印件一份，《还款流水》打印件一份，邮寄回执，《法律事务委托代理合同》、《重庆增值税专用发票》复印件以及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，原告与被告刘婷、沈长桃签订的《个人购房／购车借款及担保合同》及原告与被告刘婷签订的《重庆市房地产抵押合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应当受到法律保护。被告刘婷借款后，未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。现原告要求被告刘婷提前偿还未到期借款，符合《个人购房／购车借款及担保合同》的约定，本院予以支持。按照《个人购房／购车借款及担保合同》约定，借款到期后（包括被宣布提前到期）的利率即逾期利率，在借款执行年利率6.86%基础上上浮30%即8.918%；并对应付未付的利息，按照逾期利率计算复利。被告刘婷自愿以其购买的坐落于重庆市巫山县高唐街道广东中路360、370号2幢2单元203室房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物折价或者依法拍卖、变更后的价款，享有优先受偿权。原告要求被告给付因本案所支出的法律服务费8880元，因原告举证证实支出的法律服务费为8800元，且原告要求被告支付其已实际支出的法律服务费符合《个人购房／购车借款及担保合同》约定和法律规定，故本院对原告已实际支出的部分予以支持；对于原告没有举证证实已实际支出的法律服务费，本院不予支持。被告沈长桃自愿为借款提供保证担保，按照约定及法律规定，被告沈长桃应对借款本息及实现债权的费用承担连带偿还责任。被告刘婷认为该笔借款应由沈长国来偿还且律师费过高，因被告的该意见不符合法律规定，且沈长国并非《个人购房／购车借款及担保合同》的相对方，故被告的该意见本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告刘婷于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行借款本金309642.58元及利息、罚息、复利（截止2020年11月3日的利息为1121.08元；从2020年11月4日起至还清借款之日止，以未还本金为基数，按年利率8.918%计算罚息；从2020年11月4日起至利息付清之日止，以未付利息为基数，按年利率8.918%计算复利）；二、由被告刘婷于本判决生效后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行因本案所支出的法律服务费8800元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行就上列债权，对登记在被告刘婷名下坐落于重庆市巫山县XXX街道XXX路XXX号XX幢XX单元XXX室房屋【渝（2018）巫山县不动产权第000XXXXXX号】折价或依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权；四、由被告沈长桃对前述债务承担连带偿还责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6190元，减半收取计3095元，由被告刘婷、沈长桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘大勇二〇二〇年十一月三日法官助理 蒋 涛书 记 员 康传宇