云南省华宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0424民初1304号原告：中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司。住所地：云南省玉溪市高新区东风南路**。统一社会信用代码：915304002176601819。负责人：谢霍，总经理。委托诉讼代理人：李福德，云南浩亚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：朱学斌，男，1980年3月28日出生，汉族，居民，住云南省玉溪市华宁县。原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司（以下简称人民财保玉溪市分公司）与被告朱学斌保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保玉溪市分公司的委托诉讼代理人李福德到庭参加诉讼，被告朱学斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人民财保玉溪市分公司向本院提出诉讼请求：判令朱学斌立即支付人民财保玉溪市分公司保险代偿款人民币99667.60元，并以99667.60元为基数按年利率15.40%计付自2019年11月12日起至2020年10月11日止的违约金14069元，合计113736.60元，之后的违约金以99667.60元为基数按年利率15.40%计算至款项付清之日止。事实和理由：人民财保玉溪市分公司系从事信用保险、保证保险等业务的股份有限公司。2019年1月11日，朱学斌向人民财保玉溪市分公司投保个人信用贷款保证保险，2019年1月12日，人民财保玉溪市分公司向朱学斌出具《个人信用贷款保证保险保险单》，由人民财保玉溪市分公司为朱学斌在中国某某银行股份有限公司昆明前卫支行（以下简称某某银行昆明前卫支行）的115000元贷款本息提供保险保证，由朱学斌每月交纳保险费1473.69元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天等。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金。2019年1月23日，某某银行昆明前卫支行与朱学斌签订《个人贷款合同》，贷款金额为115000元，贷款期限为36个月，年利率为7.125%，同日某某银行昆明前卫支行向朱学斌发放贷款115000元。因朱学斌未按期还本付息，某某银行昆明前卫支行于2019年11月12日向人民财保玉溪市分公司发出《索赔申请书》，同日，人民财保玉溪市分公司作出《理赔确认书》，并为朱学斌代偿某某银行昆明前卫支行贷款本息99667.60元，某某银行昆明前卫支行向人民财保玉溪市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对朱学斌追偿的全部权益转让给人民财保玉溪市分公司。请求判如所请。为证明上述事实，人民财保玉溪市分公司向本院提交了营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、贷款凭证、索赔申请书、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、保单收付查询记录在卷佐证。以上证据能相互印证，并与本院查明的事实相一致，本院予以认定。被告朱学斌未到庭，也未向本院提交相关证据材料。本院经审理认定事实如下：人民财保玉溪市分公司系从事信用保险、保证保险等业务的股份有限公司。2019年1月11日，朱学斌向人民财保玉溪市分公司投保个人信用贷款保证保险，2019年1月12日，人民财保玉溪市分公司向朱学斌出具《个人信用贷款保证保险保险单》，由人民财保玉溪市分公司为朱学斌在某某银行昆明前卫支行（案外人）的115000元贷款本息提供保险保证，由朱学斌每月交纳保险费1473.69元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天等。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金。2019年1月23日，某某银行昆明前卫支行与朱学斌签订《个人贷款合同》，贷款金额为115000元，贷款期限为36个月，年利率为7.125%，同日某某银行昆明前卫支行向朱学斌发放贷款115000元。因朱学斌未按期还本付息，某某银行昆明前卫支行于2019年11月12日向人民财保玉溪市分公司发出《索赔申请书》，同日，人民财保玉溪市分公司作出《理赔确认书》，并为朱学斌代偿某某银行昆明前卫支行贷款本息99667.60元，某某银行昆明前卫支行向人民财保玉溪市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对朱学斌追偿的全部权益转让给人民财保玉溪市分公司。人民财保玉溪市分公司主张以99667.60元为基数，按年利率15.40%计付违约金，经当庭释明，人民财保玉溪市分公司表示由人民法院依据相关规定作适当调整。人民财保玉溪市分公司明确放弃向朱学斌主张未支付保险费。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八十八条规定，当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十六条规定，保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。本案中，朱学斌与人民财保玉溪市分公司自愿签订个人信用贷款保证保险保险合同，由人民财保玉溪市分公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》，为朱学斌在某某银行昆明前卫支行的115000元贷款本息提供保险保证，由朱学斌每月向人民财保玉溪市分公司支付保险费1473.69元，朱学斌提供人民财保玉溪市分公司的《个人信用贷款保证保险保险单》后，某某银行昆明前卫支行与其签订个人贷款合同，两份合同均按法律规定对合同当事人的权利义务作出明确约定，合同均合法、有效，合同当事人均应按合同约定履行义务。因朱学斌未按其与某某银行昆明前卫支行签订的个人贷款合同履行还本付息义务，人民财保玉溪市分公司作为保险保证人按照保证保险合同约定代朱学斌向某某银行昆明前卫支行清偿贷款本息，已履行了保险保证人的义务，并根据约定与某某银行昆明前卫支行协商签订代偿债务与权益转让确认书，明确取得了向朱学斌主张债权的权利，故人民财保玉溪市分公司提出由朱学斌向其偿还保险代偿款本金人民币99667.60元，符合法律规定，本院予以支持；提出以99667.60为基数，按年利率15.40%计算自2019年11月12日起至2020年10月11日止的违约金14069元，之后的违约金以99667.60元为基数按年利率15.40%计算至款项付清之日止，因人民财保玉溪市分公司主张的是违约责任，不适用民间借贷的利率规定，且该主张与合同法及相关法律对违约金的规定不符，故本院支持以99667.60元为基数，按照中国光大银行股份有限公司同期贷款年利率7.125%，罚息利率在贷款利率基础上上浮50%计算实际损失后，再上浮30%计算违约金。人民财保玉溪市分公司明确放弃向朱学斌主张未支付保险费的权利，系其对自己民事权利作出的处分，本院予以准许。朱学斌经传票传唤未到庭，行使抗辩权，应承担相关法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、由被告朱学斌于判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司保险代偿款本金人民币99667.60元，并支付违约金人民币13846.82元，合计人民币113514.42元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2574元，减半收取计1287元，由被告朱学斌负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。申请执行的期间为二年，自本案生效判决书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  傅家伦二〇二〇年十一月十八日书记员  鲁冰花