湖南省芷江侗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1228民初1365号原告：湖南芷江农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省芷江侗族自治县芷江镇凯旋路**。法定代表人：姚铁兵，系该公司董事长。委托诉讼代理人：唐洛辉，男，1970年7月14日出生，侗族。被告：唐健峰，男，1963年11月19日出生，苗族，住湖南省芷江侗族自治县。委托诉讼代理人：汪永培，芷江县恒泰法律服务所法律工作者。被告：田亚菲，女，1967年12月15日出生，侗族，住湖南省芷江侗族自治县。被告：陈红香，女，1968年9月20日出生，汉族，住湖南省芷江侗族自治县芷江镇凯旋路**。原告湖南芷江农村商业银行股份有限公司（以下简称芷江农商银行）与被告唐健峰、田亚菲、陈红香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告芷江农商银行的委托诉讼代理人唐洛辉、被告陈红香及被告唐健峰的委托诉讼代理人汪永培到庭参加诉讼，被告唐健峰、田亚菲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。芷江农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令唐健峰、田亚菲立即归还芷江农商银行借款本金50万元及利息（按合同约定利率计息自2019年9月23日起至借款还清日止）；2.确认芷江农商银行享有处置抵押物（位于怀化市鹤城区××路××楼××栋××，房屋所有权证号××）清偿上述借款本息的优先受偿权；3.判令被告陈红香对上述借款中的20万元本金及利息承担连带清偿责任。事实与理由：2018年2月5日，唐健峰、田亚菲以建房为由向芷江农商银行下辖上坪支行申请办理便民卡借款50万元。2018年2月13日，芷江农商银行下辖上坪支行与唐健峰签订《最高额借款合同》，借款金额50万元，期限为三年，该借款为循环借款，单笔借款期限不得超过一年，唐健峰自愿将其名下位于怀化市鹤城区××路××楼××栋××作为抵押物为该笔借款提供抵押担保，并与芷江农商银行签订了《最高额抵押合同》。田亚菲作为夫妻共同借款人，对唐健峰的借款承担共同还款责任。陈红香自愿为唐健峰该笔借款中的20万元借款提供连带责任保证担保，并与芷江农商银行下辖上坪支行签订了《最高额保证合同》。之后唐健峰能按时归还借款本息。2019年1月23日，唐健峰再次向芷江农商银行提出申请借款50万元，芷江农商银行于当日履行了放款义务。借款到期后，唐健峰、田亚菲没有按约定归还借款本金，利息仅还至2019年9月22日。经芷江农商银行多次催收，至今未还借款本息，陈红香也未承担担保还款责任，三被告的行为均已构成违约。芷江农商银行为维护自身的合法权益，现起诉至法院，其目的如请求事项。唐健峰辩称，借款50万元是事实，但是借款期限为36个月，尚未届满，唐健峰没有违约。陈红香辩称，同意唐健峰的答辩意见。田亚菲未作答辩。本院经审理认定事实如下:2018年2月5日，唐健峰、田亚菲以建房为由向芷江农商银行上坪支行申请借款50万元，唐健峰、田亚菲出具了共同借款承诺书、抵（质）押承诺书，承诺该笔借款由唐健峰作为代表办理相关借款手续，唐健峰所签订的借款合同、担保合同系二人共同意思表示，对共同借款人均具有同等约束力，并以唐健峰所有的位于怀化市鹤城区××路××楼××栋的住房作为抵押。陈红香出具了诚信承诺书和保证承诺书，承诺为案涉唐健峰所借50万元在20万元范围内承担连带保证责任。2018年2月13日唐健峰与芷江农商银行上坪支行签订了编号为-47533-2018-00000047的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定最高额借款金额为50万元，借款期限为36个月，在50万元额度内自2018年2月13日至2021年2月13日，唐健峰可循环使用上述借款额度，单笔借款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，贷款利率为固定利率，年利率为10.2206％，合同同时约定了其他事项。2015年6月5日，唐健峰与芷江农商银行上坪支行签订了合同编号为（1892090340）最高额抵字［2015］第00000005号的《最高额抵押合同（福祥便民卡）》约定唐健峰以其所有的位于怀化市鹤城区××路××楼××栋的住房为其自2015年6月5日起至2018年6月5日止将与芷江农商银行形成的债务作为抵押担保，抵押担保最高本金金额为30万元，并办理了抵押登记，该抵押合同所指向的主合同［合同编号：（1892090340）最高额借字［2015］第00000115号］为唐健峰与芷江农商银行于2015年6月5日签订。2018年2月13日，唐健峰与芷江农商银行上坪支行签订了合同编号为2-47533-2018-00000001的《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，合同约定了唐健峰自愿以其所有的位于怀化市鹤城区××路××楼××栋的住房为其依据主合同（合同编号：-47533-2018-00000047）自2018年2月13日起至2021年2月13日形成的债务提供抵押担保，担保最高责任限额为43万元，但未办理抵押登记。2018年2月13日，陈红香与芷江农商银行上坪支行签订了合同编号为1-47533-2018-00000004的《最高额保证合同（福祥便民卡）》，合同约定陈红香自愿为唐健峰自2018年2月13日至2021年2月13日依据主合同（合同编号为：-47533-2018-00000047）所形成的债务，在最高限额20万元内承担连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年。2019年1月23日唐健峰持该福祥便民卡向芷江农商银行申请借款50万元，芷江农商银行依据合同约定向唐健峰发放了借款,截至2020年7月31日唐健峰尚欠借款本金50万元以及利息48077.89元。本院认为，唐健峰、田亚菲向芷江农商银行借款50万元，芷江农商银行与唐健峰签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》，以及唐健峰、田亚菲出具的《共同借款承诺书》，均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应依约履行。本案合同约定单笔借款期限不得超过一年，而并非唐健峰、陈红香辩称的36个月，唐健峰于2019年1月23日单笔借款50万元，该笔借款到期日为2020年1月23日，至芷江农商银行起诉之日该笔借款期限已届满，故对于唐健峰、陈红香的答辩意见不予认可，唐健峰、田亚菲未依约偿还借款本息，已构成违约，故对芷江农商银行请求判令唐健峰、田亚菲立即归还芷江农商银行借款本金50万元及利息的诉讼请求，依法予以支持；关于芷江农商银行请求确认芷江农商银行享有处置抵押物（位于怀化市鹤城区××路××楼××栋××，房屋所有权证号××）清偿借款本息的优先受偿权的诉讼请求，因本案中依据最高的借款合同所签订的最高额抵押合同中，抵押财产为房屋，而由于该抵押并未办理抵押登记，所以抵押合同虽有效但抵押权并未设立，芷江农商银行不得主张享有优先受偿权，故对芷江农商银行的该项诉讼请求不予支持；关于陈红香的保证担保责任，其与农商银行签订的《最高额保证合同》以及其出具的诚信承诺书、保证承诺书均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，陈红香应依约履行连带责任保证，故对于芷江农商银行请求判令陈红香对上述借款中的20万元本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，依法予以支持。田亚菲经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃相应的抗辩权利，本院依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、唐健峰、田亚菲限于本判决生效之日起十日内偿还湖南芷江农村商业银行股份有限公司借款本金50万元及截至2020年7月31日的利息48077.89元，2020年8月1日起的利息按《最高额借款合同》约定计算至借款还清时止；二、陈红香对上述款项在20万元限额内承担连带清偿责任；三、驳回湖南芷江农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，减半收取计4400元，由唐健峰、田亚菲负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  杨全军二〇二〇年十一月二十三日法官助理杨彬书记员曾思铭