浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初4421号原告：浙江方泰鸿运非融资性担保有限公司，住所地浙江省瑞安经济开发区发展区集贤路**（****），统一社会信用代码91330381591757573P。法定代表人：潘孝春，董事长。委托诉讼代理人：陈光杰，系原告职员。被告：李金秀，女，1974年12月8日出生，汉族，住浙江省。被告：赵东进，男，1972年3月23日出生，汉族，住文成县。原告浙江方泰鸿运非融资性担保有限公司与被告李金秀、赵东进追偿权纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理；后因发现案情复杂，于2020年8月10日裁定转为普通程序，并依法组成合议庭于2020年11月13日第二次公开开庭进行了审理。两次开庭，原告的委托诉讼代理人陈光杰，被告李金秀、赵东进均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李金秀偿还原告代偿款308609.85元并支付利息（截至2020年5月11日为80013.15元，自2020年5月12日起以308609.85元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至实际偿还之日止）；2、判令被告赵东进对上述债务承担连带还款责任。事实与理由：被告李金秀因购买一辆德宝野玛2261ＣＣ轿车，向浙江省苍南县鸿达汽车贸易有限公司支付了首付款后，剩余部分向中国银行股份有限公司瑞安市支行（下简称中行瑞安支行）申请汽车消费贷款。2016年7月5日，中行瑞安支行与被告李金秀签订《中银信用卡汽车分期付款合同》（合同编号2016滨分01506），被告李金秀向中行瑞安支行申请中银信用卡分期付款业务，透支金额为360000元，分期还款总期数为36期，以一个月为一期，分期向银行偿还透支资金，每期应偿还额＝透支金额／还款期数；支付手续费金额为34200元，以一个月为一期，分期向银行支付手续费，每期应支付手续费金额＝手续费金额／还款期数，被告应自透支次月（含）起于每月还款日前将当期应支付的透支资金、手续费存入中银信用卡账户：账户名李金秀，卡号6259********。该合同约定由原告对被告李金秀的债务提供连带责任保证担保。同日，被告李金秀、赵东进与原告签订《担保服务兼反担保合同》，约定被告赵东进为原告对被告李金秀的上述担保提供连带责任保证反担保，保证范围为原告担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用及原告因代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行利率的四倍计算）等；反担保期间为原告履行代偿之日起两年。被告李金秀应当自2016年8月开始向中行瑞安支行分期偿付透支资金及手续费，但李金秀未按约履行。原告分别于2017年8月28日、2017年10月18日、2017年12月11日、2018年2月23日、2018年4月28日、2018年6月7日、2018年8月15日、2018年11月26日、2019年2月28日、2019年4月17日、2019年6月26日、2019年11月15日、2019年12月27日、2020年4月24日为被告李金秀代偿的22500元、24260.17元、22600元、22616元、22877元、24176.56元、22602.5元、34995.36元、35506.67元、25010.22元、22602.5元、10000元、18685.62元、177.25元，共计308609.85元，被告李金秀至今未偿还原告。被告李金秀辩称：我购车贷款是被车行欺骗行为所致，购车发票有两张，应追究刑事责任；对于原告诉称的30多万元，我不是不还，而是没有钱，我每月最多只能还2000元至3000元，但利息只能按银行利率计算；该欠款与被告赵东进无关。被告赵东进辩称：我不认识字，所签的反担保合同无效；购车发票有两份，所以抵押合同无效。原来我前妻买车事先没有通知我，就叫我过去签个字的，说对我没关系。特别是购车发票有两张，有一张金额为51万元的肯定是假的，应追究刑事责任，我已向公安部门举报。本院经审理认定，原告浙江方泰鸿运非融资性担保有限公司的前身为瑞安市方泰非融资性担保有限公司，于2018年1月14日变更为现名。被告李金秀因购买汽车需要向中国银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称中行瑞安支行）申请汽车消费贷款。2016年7月5日，中行瑞安支行与被告李金秀签订《中银信用卡购车分期付款合同》，约定：中行瑞安支行向被告李金秀提供信用卡分期付款透支资金，金额为360000元，手续费34200元；透支资金和手续费均分36期偿还，自2016年7月5日起至2019年7月5日止（如与实际交易不一致的以实际交易日期为准），以一个月为一期，每期还款金额为10950元；原告对被告李金秀的债务提供连带责任保证担保，并承诺保证责任不以本合同项下所购汽车的抵押生效为前提，且债权人有权要求保证人先行承担担保责任，保证人不得以先行处置抵押汽车抗辩债权人；被告李金秀以其购买的车架号为1FA6P8TH6G5239237的汽车提供抵押担保，该抵押车辆于2016年9月13日办理抵押登记。同日，原告与被告李金秀签订《担保合同》《抵押合同》，与被告李金秀、赵东进签订《担保服务兼反担保合同》。《担保合同》约定原告应被告李金秀请求为其上述向中行瑞安支行的透支资金提供连带责任保证等事项。《抵押合同》约定被告李金秀以其购买的上述车辆为原告对被告李金秀的上述保证担保提供第二顺位抵押反担保，该抵押未办理抵押登记。《担保服务兼反担保合同》约定被告赵东进为原告对被告李金秀的上述保证担保提供反担保，反担保的方式为连带责任保证，保证范围为原告担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，原告因代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行利率的四倍计算）和因被告逾期还贷所产生的上门催收费用、律师代理费，反担保期间为原告履行代偿之日起两年等。上述合同签订后，中行瑞安支行于2016年8月25日向被告李金秀发放贷款36万元。贷款发放后，原告分别于2017年8月28日、2017年10月18日、2017年12月11日、2018年2月23日、2018年4月28日、2018年6月7日、2018年8月15日、2018年11月26日、2019年2月28日、2019年4月17日、2019年6月26日、2019年11月15日、2019年12月27日、2020年4月24日为被告李金秀代偿的22500元、24260.17元、22600元、22616元、22877元、24176.56元、22602.5元、34995.36元、35506.67元、25010.22元、22602.5元、10000元、18685.62元、177.25元，共计308609.85元，被告李金秀至今未偿还原告。原告的各笔代偿款自代偿之日起至2020年5月11日止的利息损失，原告主张按月利率1.28%计算，低于合同约定的标准，有利于被告，予以确认；截至2020年5月11日，原告的利息损失为80013.15元。本院认为，案涉《中银信用卡购车分期付款合同》《担保合同》《担保服务兼反担保合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应按约履行合同义务。被告李金秀未按约偿还借款，原告依合同约定为被告李金秀代偿后，有权向被告李金秀追偿；被告李金秀未偿还原告代偿款，被告赵东进作为反担保人应按约对被告李金秀欠原告的债务承担连带清偿责任。被告李金秀辩称其贷款系被车行欺骗所致，与本案无涉，被告李金秀可另行主张权利或向有关部门举报或投诉等；被告赵东进以不认识字为由否认合同效力，于法无据，不予支持；案涉《抵押合同》效力，因中行瑞安支行与原告均未主张抵押权，故该抵押合同的效力不影响本案的判决结果，本案不作认定。至于两被告辩称的其所购车辆存在两张发票是否应追究刑事责任问题，因购车发票在本案中仅作为抵押登记所用，不影响案涉借款合同及保证担保合同的效力；且被告赵东进已向公安部门举报（本院已进行核实），故本案不予处置。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告李金秀于本判决生效后十日内偿还原告浙江方泰鸿运非融资性担保有限公司代偿款308609.85元并支付利息损失（截至2020年5月11日为80013.15元，自2020年5月12日起以代偿款308609.85元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至实际履行之日止）。二、被告赵东进对上述债务承担连带清偿责任，被告赵东进在承担担保责任后有权向被告李金秀追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7129元，由被告李金秀、赵东进共同负担（定于判决生效之日起10日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审  判  长 夏克明人民 陪 审员 陈余成人民 陪 审员 陈晓如二〇二〇年十一月十七日（代）书记员 夏 威附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。-