四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初6640号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地：宜宾市翠屏区北大街**，统一社会信用代码915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号15115201811043986。 委托诉讼代理人：吴孟霜，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号15115201911161899。 被告：程龙斌，男，1961年1月24日出生，汉族，住四川省长宁县。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）诉被告程龙斌信用卡纠纷一案，本院于2020年10月29日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理，原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人魏晓岚到庭参加诉讼，被告程龙斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告截止2020年6月11日的信用卡透支本金21578.44元、利息2454.97元、逾期违约金242.62元，合计24276.03元；利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定的标准计算至该款项全部偿清之日止；2.请求判决被告向原告支付实现债权的费用1214元；3.请求判令被告承担本案的诉讼费用。诉讼中，原告将第一项诉讼请求中的利息变更为2086.79元，合计为23907.85元。事实与理由：2018年9月25日，被告因个人消费需要向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡）及信用卡分期付款业务，分期期数为24期，分期手续费率为8.64%，并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》和《中国农业银行信用卡分期付款业务条款及细则》的相关约定。原告依据被告的申请向其发放了卡号为62×××70的金穗信用卡，账户建立日期为2018年9月27日。按照双方的约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的透支交易，被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还金额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。自2020年2月10日起，被告开始违约，原告多次催收被告仍未完全履行还款义务，为维护原告的合法利益，特提起诉讼，请求判如所请。 被告程龙斌未作答辩，也未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了《营业执照》复印件、负责人身份证明、被告居民身份证复印件，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡分期业务申请表》、《中国农业银行信用卡分期付款业务条款及细则》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、余额表等证据。被告虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2018年9月25日，被告程龙斌（申请人，领用合约乙方）填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）、向原告农行翠屏支行（发卡行，甲方）申请办理信用卡，该《申请表》附《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》），在《申请表》上被告程龙斌填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名予以确认。《章程》第二十二条载明：1.透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整；2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。《领用合约》载明：第四条，4.1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式通知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利；4.2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；4.3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单中列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；4.4、乙方使用预借现金额度取现、转账、充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；第六条：6.6、乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，乙方同意甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。《领用合约》另以表格形式载明了信用卡收费标准。同日，被告程龙斌填写《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务申请表》（以下简称《分期付款申请》），该表附《中国农业银行信用卡“信用金（分付）”分期付款业务条款及细则》（以下简称《分期付款条款及细则》），《分期付款申请表》上重要提示处载明：分期期数为24期，分期手续费率为8.64%（含税），其中税率为分期手续费的6%，分期手续费收取方式为首期一次性收取；申请人声明处载明：本人已阅读并理解此申请表及《分期付款条款及细则》全部内容，清楚理解该业务，承诺自愿遵守本申请表及《分期付款条款及细则》的规定，被告程龙斌签名予以确认。《分期付款条款和细则》载明：每期应还分期本金及应付手续费不享受最低还款额待遇，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。 后原告向被告发放了卡号为62×××49的信用卡，被告程龙斌激活该卡后开始进行消费，从2020年2月10日起开始逾期还款，截止2020年6月11日，被告尚欠信用卡透支本金21578.44元、利息2086.79元、逾期还款违约金242.62元，合计23907.85元。 本院认为：被告程龙斌向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，故被告在获得原告批准后，也应根据双方约定按时偿还透支款并支付相关费用。被告在进行消费后，未按约足额偿还。现原告请求被告偿还信用卡透支本金21578.44元、截止2020年6月11日的利息2086.79元、逾期还款违约金242.62元，合计23907.85元及后期利息、逾期还款违约金按《章程》、《领用合约》约定的标准计算至实际付清之日止的诉请符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 原告请求被告支付实现债权的费用1214元，因原告未提供相应证据予以证实，故对原告的该请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于的解释》第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告程龙斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行信用卡透支本金21578.44元、截止2020年6月11日的利息2086.79元、逾期还款违约金242.62元，合计23907.85元；2020年6月11日后的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的标准计算至借款还清之日止； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行的其他诉讼请求。 如果被告程龙斌未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费437元，减半收取计218.5元，由被告程龙斌负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 曹 静 二〇二〇年十一月二十日 书记员 雷秋兰