江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初5117号原告：江苏阜宁农村商业银行股份有限公司，住所地阜宁县城南新区上海路**。法定代表人：江志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁托，该公司员工。被告：朱春来，男，1968年2月5日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：戴红花(系被告朱春来的妻子)，女，1966年3月3日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：戴兵根，男，1968年8月7日出生，汉族，居民，住阜宁县。原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司（以下简称阜宁农商行）与被告朱春来、戴红花、戴兵根金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告阜宁农商行的委托诉讼代理人丁托，被告朱春来、戴红花到庭参加诉讼。被告戴兵根经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱春来、戴红花偿还所欠原告贷款本金45000元及利息1296.61元（此利息暂算至2020年9月4日，从2020年9月5日起至实际还款之日止，按合同约定的年利率11.745%计算）,合计46296.61元；2.本案诉讼费用由被告承担；3.判令被告戴兵根对上述一、二项承担连带清偿责任。事实和理由：朱春来因收购粮食需要于2019年6月27日向原告沟墩支行贷款50000元，到期日为2020年6月1日，贷款到期后被告未按约定还款，原告多次向朱春来催要还款未果，担保人戴兵根也未履行代偿义务，为维护原告的合法权益，特具诉状，请求依法判决。被告朱春来辩称，我认为应该还钱，但我暂时没有能力还钱，等有能力时再还钱。被告戴红花辩称，我认为我不应该还钱。被告朱春来贷款时我不知道，以前在银行贷款20000元时我作为共同借款人签字的，这20000元后来还清了，朱春来重新贷款的50000元我不知道，也没有签字，所以我不应该还钱。被告戴兵根未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院将结合证据规则、具体案情和法律规定予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：1990年12月28日，被告朱春来、戴红花登记结婚。2018年6月26日，被告朱春来作为借款人、戴红花作为借款人配偶共同向原告出具《阳光信贷客户贷款申请面谈调查表》，载明：本人（我们）知晓且同意申请人在贵行办理此贷款业务，承诺该贷款为夫妻双方共同债务，履行共同还款义务，自愿以家庭全部财产（包括个人所有、家庭共有财产），对申请的贷款及实现贷款债权的费用一并承担连带清偿责任。同日，被告朱春来作为借款人，被告戴兵根作为担保人，与原告阜宁农商行签订了编号为阜农商银（沟墩）个借字（2018）第0105062601号《个人小额担保借款合同》一份，合同约定：借款金额为伍万元整，借款用途为收购粮食，借款期限自2018年6月26日起至2021年6月10日止。实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率以借款借据中所记载的利率为准。还款方式实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。借款人（被告）未按本合同约定期限归还借款本息的，贷款人（原告）对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调增之日起罚息利率相应上调。借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款，提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他为实现债权的费用。本合同项下借款的担保方式为连带责任保证担保。保证范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿以及律师费等贷款人为实现债权的相关费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起两年；分期偿还的，保证期间为每期还款日两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。贷款人（原告)向借款人/担保人发出的有关本合同的通讯住址，以本合同载明的通讯住址为送达各类文件或司法文书的目的地，若借款人/担保人变更通讯地址或联系电话，应当及时书面通知贷款人，否则，贷款人发出的短息、通讯或司法部门发送的司法文书，即视为送达。合同还对其他相关内容作了约定。2018年7月6日，被告朱春来立据向原告阜宁农商行借款20000元，借款凭证上载明：借款日期2018年6月27日，到期日期2019年6月26日，贷款种类短期农户其他贷款，年利率7.83%，到期日结息。当日，原告将借款20000元发放至被告朱春来的个人存款账户（账号为62×××52）。贷款到期后，2019年6月26日，被告朱春来重新立据向原告借款50000元，借款借据载明：借款日期2019年6月27日，到期日期2020年6月1日，贷款种类短期农户其他贷款，年利率7.83%，到期日结息。当日，原告将借款50000元发放至被告朱春来的个人存款账户（账号为62×××52）。借款后，因被告朱春来、戴红花未能按时偿还到期贷款本息，截至2020年9月4日，被告朱春来、戴红花尚欠原告贷款本金45000元及利息1296.61元。被告戴兵根亦未承担担保责任。本院认为，被告朱春来、戴红花共同向原告阜宁农商行出具的《个人消费类客户贷款授信申请面谈单》，原告阜宁农商行与被告朱春来、戴兵根签订的《个人小额担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性、禁止性规定，合法有效，各方应按约履行合同义务。原告阜宁农商行依约履行发放贷款义务，被告朱春来应按约还本付息。被告朱春来未按期履行还款义务，原告要求被告朱春来偿还全部借款本息并承担违约责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告提出由被告戴红花共同承担偿还借款本息的诉求，本院认为，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，被告戴红花与朱春来系夫妻关系，共同向原告作出承诺，自愿以个人及家庭全部财产对借款及实现债权的费用一并承担连带责任，证明其对被告朱春来向原告借款的行为参与并知晓，本案借款系基于夫妻双方共同的意思表示，属于夫妻共同债务。故对原告该诉讼请求，本院予以支持。被告戴兵根作为连带责任保证人，应在该合同约定的担保期限和保证范围内依法承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，依法对被告朱春来、戴红花享有追偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱春来、戴红花偿还原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司借款本金45000元及利息1296.61元（此利息暂算至2020年9月4日，从2020年9月5日起至实际还款之日止，按合同约定的年利率11.745%计算），限于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告戴兵根对上述第一项被告朱春来、戴红花的还款义务承担连带清偿责任。被告戴兵根在承担保证责任后，有权向被告朱春来、戴红花追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费957元，减半收取计479元（原告已预交），由被告朱春来、戴红花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 范红兵二〇二〇年十一月三日法官助理 赵梅娟书 记 员 祁 杰