黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0103刑初287号公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。被告人潘敬岩，女，汉族，1969年1月13日出生于哈尔滨市巴彦县，初中文化，无固定职业，户籍地黑龙江省哈尔滨市巴彦县，现在黑龙江省女子监狱服刑。2019年6月5日因犯诈骗罪被哈尔滨市香坊区人民法院判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币50000元，涉嫌犯伪造国家机关证件罪于2019年10月8日被哈尔滨市公安局南岗分局刑事拘留。现羁押于哈尔滨市第二看守所。辩护人崔志宇，黑龙江昆奇律师事务所律师。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检三部刑诉[2020]5号起诉书指控被告人潘敬岩犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2020年4月9日向本院提起公诉。本院于4月15日立案，依法组成合议庭，因防控新冠肺炎疫情需要，本院于2020年4月15日裁定中止审理，2020年9月17日，本院裁定恢复审理，于同年9月21日公开开庭进行了审理。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员魏重出庭支持公诉，被告人潘敬岩及其辩护人崔志宇到庭参加诉讼。现已审理终结。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控：（1）信用卡诈骗犯罪事实2018年6月22日，被告人潘敬岩以其妹妹潘某的身份，在哈尔滨市香坊区和平路7-1号中国银行乐松支行骗取一张长城电子信用卡（卡号62×××51）。次日潘敬岩使用该卡在平安普惠申请贷款人民币30000元，截止2019年9月11日累计欠款人民币29962.9元。（1）诈骗的犯罪事实2018年6月21日，被告人潘敬岩为还农商银行贷款，伪造哈尔滨市南岗区福顺尚都2栋2单元1202室房屋所有权证，向被害人闫某谎称自己是该处房屋的房屋所有权人，将该房屋以人民币100万元卖给闫某。签订房屋买卖协议后，闫某替潘敬岩偿还农商银行贷款及利息568674.62元以充当购房款，并支付给潘敬岩购房定金人民币50000元，后被潘敬岩挥霍，潘敬岩总计诈骗人民币648637.61元。经哈尔滨市公安局刑事技术支队鉴定，送检的证号为哈房权证南字第**的中华人民共和国房屋所有权证上“哈尔滨市住房保障和房产管理房屋产权发证专用章”印文与样本引文不是同一印章所盖印。经侦查，被告人潘敬岩于2019年10月8日被公安机关在黑龙江省女子监狱解回。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、鉴定意见、辨认笔录、电子数据等证据。公诉机关认为，被告人潘敬岩使用虚假的身份证明骗领信用卡后使用，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人潘敬岩虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗得罪追究其刑事责任；被告人潘敬岩一人犯数罪，被告人潘敬岩被判处有期徒刑之后，在刑罚执行完毕前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应当数罪并罚。建议判处被告人潘敬岩有期徒刑十二年，并处罚金。被告人潘敬岩对公诉机关指控的事实及罪名无异议，无辩解，表示悔罪。其辩护人认为，被告人潘敬岩不构成信用卡诈骗罪，其虽冒用他人身份骗领中国银行信用卡，但并未使用该卡骗取中国银行财物，潘敬岩使用该卡骗取平安普惠贷款，其行为应构成诈骗罪，潘敬岩自愿认罪认罚，其主观恶性不大，请求对其从轻处罚。经审理查明：（一）诈骗平安普惠公司贷款事实2018年6月22日被告人潘敬岩冒充其妹“潘某”身份在哈尔滨市香坊区和平路7-1号中国银行乐松支行申请卡号为62×××51长城电子借记卡。6月23日，潘敬岩冒用“潘某”身份，利用尾号6151中国银行借记卡骗取平安普惠公司贷款30000元用于偿还其个人其他债务，后潘敬岩无力还款，尚欠平安普惠公司本金25500元。上述事实有经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）中国银行借记卡开户申请材料、中国银行电脑截图：2018年6月22日申请人“潘某”申请中国银行尾号6151信用卡，绑定手机号156××××****，在柜台显示办理银行卡客户为潘敬岩。潘敬岩冒充潘某在银行办理开卡。（1）平安普惠小额贷款公司贷款资料：2018年6月23日潘敬岩向平安普惠公司申请贷款30000元。（1）联通公司号码申请单、查询单：156××××5670号码的机主为潘敬岩。（1）中国银行信用卡银行流水：2018年6月23日到账3万元，截止2018年10月18日卡内余额52.61元。（1）平安普惠贷款账单：尾号6151中国银行信用卡逾期235天，信用额度30000元，尚欠本金25500元，汇总逾期总额29962.22元。（1）诉讼告知函、哈尔滨市中级人民法院传票：中国平安普惠公司告知潘某信用卡已逾期235天，截止2019年9月11日尚欠本金29962.99元，现平安普惠公司对潘某欠款一事进行诉讼前最后告知。（1）平安普惠融资担保有限公司黑龙江省分公司营业执照及经营许可证复印件：企业类型外商投资企业分支结构。（1）证人潘某证言：潘敬岩是我的姐姐，她冒用我的身份证在中国银行办理储蓄卡，还用我的身份证办理一张手机卡，之后以电话形式在平安普惠I贷了30000元。2018年10月，我接到电话说在平安普惠有贷款，去中国人民银行打了征信，查询到有一笔贷款是中国光大银行股份有限公司深圳东支行，我又联系平安普惠问了一下情况，对方说是由我的储蓄卡、电话号码申请的贷款，平安普惠公司放款。我又去中国银行查询信息，2018年6月22日在银行办的储蓄卡，我怀疑是潘敬岩办理的该卡。因为平安普惠后又给我发来信息，有潘敬岩的照片，此外潘敬岩之前以我名义办过三张信用卡，这三张卡我都已经核销了。我对潘敬岩办理信用卡的事不知情，我是接到银行电话才知道的，潘敬岩2018年6月22日办理中国银行储蓄卡后，6月23日用手机办贷款3万元到中国银行卡上，6月26日潘敬岩就与家里人失去联系。（1）被告人潘敬岩供述：2018年6月22日我冒用潘某身份证在哈尔滨市香坊区和平路7-1号的中国银行乐松支行办理了一张长城电子借记卡，卡号是62×××51，我没有把这事告诉潘某，办卡留的手机号是我的，我用该卡透支办理了平安普惠贷款，我还过二个月钱后来没钱了，最后透支将近3万元。（1）微信聊天截图：被告人潘敬岩冒充潘某在平安普惠贷款的事实。（1）诈骗犯罪事实经审理查明，2018年6月21日，被告人潘敬岩为还农商银行贷款，伪造哈尔滨市南岗区福顺尚都2栋2单元1202室房屋所有权证，虚构其为该处房屋产权人潘某事实，以100万元的价格将房屋出卖给被害人闫某。签订房屋买卖协议后，闫某替潘敬岩偿还农商银行贷款及利息568674.62元，并支付购房定金人民币50000元做为购房款，后潘敬岩挥霍，潘敬岩总计诈骗人民币648637.61元。经哈尔滨市公安局刑事技术支队鉴定，送检的证号为哈房房权证南字第**中华人民共和国房屋所有权证上“哈尔滨市住房保障和房产管理房屋产权发证专用章”印文与样本引文不是同一印章所盖印。上述事实有经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）中华人民共和国房屋所有权证：房屋所有权人潘某，房屋坐落南岗区学府路1号福顺尚都2栋2单元12层2号住宅。（1）不动产登记信息查询结果证明及潘某身份证：南岗区学府路1号福顺尚都2栋2单元12层2号登记在潘某名下。（1）哈尔滨农信村镇银行贷款还款凭证：被害人闫某替潘某还贷款568674.62元。（1）卖、兑房协议书、收条：卖方（甲方）潘某，买方（乙方）闫某，甲方自愿将哈尔滨市南岗区学府路1号福顺尚都2栋2单元12层2号以100万元价格卖给，甲方收取定金5万元。2018年6月21日潘某收到房款现金5万元。（1）不动产登记受理凭证：哈尔滨市不动产登记中心2018年6月21日收到哈尔滨农信村镇银行股份有限公司新发支行、潘某以南岗区学府路1号福顺尚都2栋2单元12层2号房产申请办理最高额抵押权注销登记相关材料。（1）南岗区人民法院民事判决书、生效证明、执行通知书、报告财产令复印件：原告闫某诉被告潘某房屋买卖合同纠纷一案，闫某诉请要求潘某履行双方签订的房屋买卖协议，将坐落于哈尔滨市南岗区学府路1号福顺尚都2栋2单元12层2号房屋更名过户至闫某名下；南岗区法院经审理认为，原被告签订的卖、兑协议书系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效、原告闫某已依约代为清偿房贷568674.62元，并给付潘某5万元现金，其要求潘某履行协议，符合合同约定及法律规定，判决1.被告潘某于判决发生法律效力之日起十五日内协助原告闫某办理哈尔滨市南岗区学府路1号福顺尚都2栋2单元12层2号房屋更名过户手续，相关税费由闫某负担；2.原告闫某于上述房屋办理更名过户同时将剩余购房款381325.38元给付被告潘某。该判决于2019年4月16日生效。2019年4月29日南岗区人民法院向潘某下达执行通知书，并要求潘某报告财产。（1）哈尔滨市农信村镇银行个人借款申请审批表、借款申请书、房地产抵押合同、房产证等贷款手续复印件：2015年4月借款人潘某以其所有的南岗区学府路1号福顺尚都2栋2单元1202室房产作抵押，向农信村镇银行申请三年一证通贷款55万元。（1）哈尔滨市房地产交易中心印模。（1）清滨路派出所于2019年12月24日出具的情况说明：2019年8月清滨路派出所民警去黑龙江女子监狱提审潘敬岩，其供述伪造了一本假的福顺尚都小区房产证被哈尔滨市房产交易所扣押，民警到哈尔滨市房产交易所将这本房产证扣押。（1）扣押物品文件清单：2019年12月24日扣押福顺尚都房产证潘某一本。（1）证人邱某1证言：2015年有中介介绍“潘某”找我贷款，说是“潘某”在中旗商城做服装生意需要贷款，当时“潘某”说用自己的房子抵押贷款。我让对方提供了贷款需要的身份证、结婚证、户口本、房产证、银行流水、营业执照、收入证明等材料，“潘某”说可以提供这些手续，我和王某一起到其位于学府路福顺尚都小区2栋2单元1202室牌照，后回到银行进行贷款审批。审批通过后，我约“潘某”来行里签贷款合同，之后到中心房产局办理抵押登记，取完房屋他项权证后，办理了55万元贷款一年还清。2016年5月“潘某”还款55万元后又继续贷款55万元，2017年5月“潘某”还完钱后又继续贷款55万元。2018年6月闫某说“潘某”联系他买房子的事，问我“潘某”在银行贷款还有多少钱，我说还欠银行57万元。6月闫某和“潘某”一起到银行归还全部贷款，我出具了贷款结清证明。（1）辨认笔录：2020年1月12日证人邱某1在见证人罗某见证下在10张不同女性照片中辨认出4号就是在哈尔滨市农商银行新发支行贷款人潘敬岩。（1）证人潘某证言：我的房子位于哈尔滨市南岗区福顺尚都2栋2单元1202室。2018年6月我接到一名男子电话说要找潘敬岩，该男子说在潘某手里买了房子，我说不知道把房子卖掉的事，对方男子说不认识我，已经将57万元购房款打到我的农商银行账户，我说没收到该笔钱，这男子就挂断了电话。我去哈尔滨市不动产交易中心查询，学府路的房子仍登记在我名下。因我常年不在哈尔滨居住，2010年起我委托潘敬岩帮我处理租房的事，我从未让潘敬岩卖该房产，也没用该房产办理抵押，房屋的产权证登记在我名下，以前办理物业事时我把房产证交给过潘敬岩，我的身份证和户口没给过潘敬岩，我没见过买房子的人。（1）被害人闫某陈述：2018年4月邱某1说“潘某”的房产抵押快到期了问我买不买这套房子，我开始说不要这套房子，6月10日“潘某”主动联系我说银行贷款逾期会给邱某1造成不良影响，银行可能拍卖她的房产，我就同意了。6月20日我和“潘某”到房产中心查询了档案，房屋档案上显示“潘某”房产有55万元抵押贷款，我和“潘某”到农商银行还了57万元贷款作为购房款，“潘某”还向我要了5万元作为购房定金，我们后来签了买房协议。签完协议后我就联系不上“潘某”了。（1）被告人潘敬岩供述：我因没钱还集资利息就制作了潘某位于学府路1号福顺尚都2栋2单元1202室的房产证和户口本、潘某身份证。我冒充潘某去道里区机场路哈市农信银行贷款，我还找了中旗商城的保安李重伟冒充我丈夫，我冒充潘某在银行以房产抵押贷款55万元，后来本金和利息被我挥霍，我还不上钱怕事情败露。2018年6月21日我将潘某房产让闫某以100万元的价格收购，闫某替我还了银行57万元贷款，还给我拿了5万元钱算到购房款里，剩余的38万元说更名以后再给。我怕被发现就躲了起来，这些证件我都撕了找不到了，假的房产证压在房产大厅。（1）鉴定意见：送检的中华人民共和国房屋所有权证上“哈尔滨市住房保障和房产管理局房屋产权发证专用章”印文与样本印文不是同一印章所盖印。上述事实有经法庭举证、质证，本院予以确认的综合证据证实：（1）案件来源及到案经过：潘某报警称其姐潘敬岩冒充其名字将位于南岗区学府路福顺尚都小区2栋2单元1202室房产抵押给农商银行贷款。2019年10月8日哈尔滨市公安局南岗分局将在黑龙江省女子监狱服刑的被告人潘敬岩解回。（1）户籍证明及现实表现：被告人潘敬岩身源情况，有犯罪记录（1）刑事判决书：2019年6月5日因犯诈骗罪被哈尔滨市香坊区人民法院判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币50000元。本院认为，被告人潘敬岩以非法占有为目的，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。经查，被告人潘敬岩冒用其妹潘某的身份在中国银行申领借记卡，后潘敬岩冒用潘某身份在平安普惠申请公司贷款，平安普惠公司将贷款汇入该中国银行卡后被潘敬岩挥霍，本案中国银行并未因潘敬岩冒充潘某申领借记卡行为而受到损失，潘敬岩在无还款能力情况下，虚构潘某身份向平安普惠公司申请贷款，平安普惠公司陷入错误认识而交付财物，故该起犯罪事实应定性为诈骗罪，公诉机关指控该起犯罪为信用卡诈骗犯罪定性有误，本院予以纠正。潘敬岩到案后能够如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，酌情可对其从轻处罚，其辩护人辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：（1）被告人潘敬岩犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币30000元，与（2019）黑0110刑初297号刑事判决中潘敬岩犯诈骗罪判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币50000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十九年，（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月29日起至2037年10月28日止），并处罚金人民币80000元（于判决生效后三十日内缴纳）；（1）责令被告人潘敬岩退赔平安普惠公司人民币25500元；退赔被害人闫建强人民币648637.61元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 许 健人民陪审员 姜 波人民陪审员 张健荣二〇二〇年十一月十三日书 记 员 狄春楠