苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初11431号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路**。主要负责人：戴伟国，行长。委托诉讼代理人：董志峰，江苏苏融律师事务所律师。委托诉讼代理人：许多，江苏苏融律师事务所律师。被告：徐忠。被告：周春雷。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（下称农行吴江分行）与被告徐忠、周春雷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理，依法由审判员潘景信适用简易程序于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人董志峰、许多，被告徐忠、周春雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告借款本金499668.13元、利息16679.84元、罚息153.33元、复利370.27元(利息、罚息、复利暂算至2020年11月2日；此后以499668.13元基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.575倍计算罚息至实际清偿之日止；以16679.84元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.575倍计算复利至实际清偿之日止)；2、被告赔偿原告律师费损失28733元；3、原告有权就前述1、2项债权对被告抵押的坐落于平望镇学才路XX室不动产〔房屋他项权证号：苏(2016)吴江区不动产证明第9XX45号〕进行拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿；4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年4月8日，原告与被告签订合同编号为32020120140051034的《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告发放贷款55万元用于购买位于苏州市吴江区的不动产，借款期限为360个月。被告以所购房产提供抵押担保，并办理抵押登记手续。原告依约足额发放贷款，然被告未能按时足额履行还本付息义务。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告徐忠、周春雷共同辩称，借款属实，被告愿意归还逾期款项并支付诉讼费、保全费、律师费，继续履行借款合同。本院经审理认定事实如下：2014年4月8日，徐忠（借款人、抵押人）、周春雷（抵押人）与农行吴江分行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款人向农行吴江分行借款55万元，用于购买位于苏州市吴江区产，借款期限360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人可提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押人同意以所购上述房产提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同日，农行吴江分行向徐忠发放贷款55万元，相应借款凭证载明：借款日期2014年4月8日，到期日期2044年4月7日，执行利率6.87750%，逾期利率10.31625%，还款日为8日，还款方式为等额本息还款。2016年9月12日，双方就上述抵押物办理了不动产登记证明〔不动产登记证明号：苏（2016）吴江区不动产证明第9XX5号〕，载明：权利人为农行吴江分行，义务人为徐忠、周春雷，担保债权的数额为55万元。贷款发放后，因徐忠未按约足额偿还借款本息，农行吴江分行于2020年7月3日向徐忠、周春雷邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布借款将于2020年7月8日提前到期，要求徐忠、周春雷清偿全部本金、利息、罚息等。上述邮件已于2020年7月4日签收。另查明，徐忠、周春雷系夫妻关系，二人于2009年2月3日登记结婚。2020年9月9日，农行吴江分行与江苏苏融律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，约定律师代理费为48572元。以上事实，有农行吴江分行提供的借款合同、借款凭证、不动产登记证明、不动产登记簿查询记录、贷款交易明细、贷款基本信息、欠款证明、贷款提前到期通知书、邮寄凭证、EMS查询情况、《委托代理协议》，及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为，原告农行吴江分行与被告徐忠签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，该合同成立并生效。原告农行吴江分行依约发放贷款后，被告徐忠未按约履行还本付息义务，已构成违约，原告农行吴江分行有权宣布案涉贷款全部提前到期，并有权要求被告徐忠归还借款本金及支付利息、罚息、复利。因原告农行吴江分行以邮寄《贷款提前到期通知书》的方式宣布案涉贷款于2020年7月8日提前到期，被告徐忠也已收到，故本院确定2020年7月8日为案涉贷款提前到期日。审理中，原告农行吴江分行明确：截止2020年11月2日，被告徐忠借款本金499668.13元、利息16679.84元、罚息153.33元、复利370.27元。原告农行吴江分行的上述主张符合合同约定，且合同提前到期后至2020年11月2日期间的利息、罚息、复利仍按合同到期前约定的利率计算，并未增加被告徐忠的负担，因此，本院对原告农行吴江分行的上述主张予以支持。被告徐忠与原告农行吴江分行之间的债权债务发生在被告徐忠与周春雷夫妻关系存续期间，且被告周春雷作为抵押人在借款合同上签字，该债务应认定为二被告的夫妻共同债务，被告周春雷应承担共同清偿责任。关于律师费，因在借款合同中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且律师作为原告农行吴江分行的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，该部分损失理应由借款人赔偿，本院亦予以支持。原告农行吴江分行依据有效设立的抵押权主张对抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：一、被告徐忠、周春雷于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金499668.13元，并支付利息、罚息、复利（截止2020年11月2日，利息为16679.84元、罚息为153.33元、复利为370.27元；此后以499668.13元基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.575倍计算罚息至实际清偿之日止；以16679.84元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.575倍计算复利至实际清偿之日止）。二、被告徐忠、周春雷于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失28733元。（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司吴江分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××66）三、若被告徐忠、周春雷未履行上述债务（包括本案诉讼费用），则原告中国农业银行股份有限公司吴江分行有权就被告徐忠、周春雷抵押的位于苏州市吴江区的房产〔不动产登记证明号：苏（2016）吴江区不动产证明第9XX5号〕以折价或者以拍卖、变卖的价款在借款担保合同约定的范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告徐忠、周春雷继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4585元，诉讼保全费3320元，合计7905元，由被告徐忠、周春雷负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××69）。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  潘景信二〇二〇年十一月三日书记员  汤跃婷附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。