广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初23801号原告：中国农业银行股份有限公司顺德均安支行，住所地广东省佛山市顺德区均安镇宏安路**，统一社会信用代码91440606730486188L。负责人：陈立本，系该支行行长。委托诉讼代理人：卢浩珲，广东聚理律师事务所律师。被告：何文勇，男，1982年11月23日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**********，公民身份号码440************491。原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行与被告何文勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢浩珲到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金623789.42元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按借款合同的约定计算，暂计至2020年7月1日的利息为12192.05元、罚息为39.91元、复利为104.73元，从2019年7月1日之后按借款合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止）；2.判令原告对位于广东省佛山市顺德区均安镇***********的房产[证号：粤（2018）顺德区不动产权第111*****508号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告系依法成立并经国家许可经营金融贷款业务的银行机构。2017年12月11日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********154，以下简称“借款合同”），约定由原告向被告提供贷款，金额为650000元，用于购买位于广东省佛山市顺德区均安镇***********的房产，借款期限为2018年3月1日至2042年2月28日，该借款合同对借款利率，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准等均作了约定；同时，被告以购买的房产为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记[证号：粤（2018）顺德区不动产证明第131*****349号]。2018年3月1日，原告依约将借款650000元发放至合同项下的约定账号，但自2020年4月1日起，被告开始拖欠还款，其行为已严重违约。依据借款合同第11.4（2）条的约定，原告有权提前收回已发放的贷款，现原告主张涉案全部借款立即到期，被告应立即向原告偿还全部借款本金，并依约偿还利息、复利及罚息。另依据借款合同第9.2条，原告现要求被告承担相应的担保责任；依据借款合同第二十六条、第11.1条、11.3条，原告现主张罚息、复利按执行利率上浮50%计算。综上，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院对原告主张的案件事实予以确认。另查明，借款合同第二十六条约定，本合同项下的借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定。因被告未按期还款，原告于2020年8月24日向本院提起本案诉讼，本院于2020年9月16日依法向被告送达应诉材料。根据原告提供的《债权清单》显示，截至2020年9月16日，被告尚欠原告借款本金623789.42元、应付未付利息19862.2元、罚息159.53元、复利415.92元。本院认为，原告与被告签订的借款合同是双方真实的意思表示，内容合法有效，受法律保护，双方均应按约定全面履行各自义务。原告已依约向被告发放了借款，被告未按照约定还款，属于违约。根据合同约定，被告未按期归还借款本息的，原告有权提前收回已发放的借款，因此，原告诉请被告立即偿还剩余借款本息，有事实和法律依据。原告主张借款立即到期，但未能举证证明在起诉前已通知被告，涉案借款依法应于本院向被告送达应诉材料之日即2020年9月16日提前到期。截至2020年9月16日，被告尚欠原告借款本金623789.42元、应付未付利息19862.2元、罚息159.53元、复利415.92元，上述款项，被告应当予以偿还。借款提前到期后，原告主张按逾期利率即借款执行利率上浮50%计收罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。根据中国人民银行于2019年8月16日下发的《中国人民银行公告〔2019〕第15号》及2019年12月28日下发的《中国人民银行公告〔2019〕第30号》的规定，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因原告与被告未就定价基准转换条款进行协商，本院依法将涉案借款利率定价方式按《中国人民银行公告〔2019〕第30号》第三条规定的方式转换为以LPR为定价基准加点形成。涉案借款最近执行的利率水平为年利率5.88%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，故涉案借款转换定价基准的加点数值应为1.08%；合同约定涉案借款的重新定价日为次年1月1日。因此，涉案借款的定价基准转换后，利率标准为：2020年12月31日前的执行利率按年利率5.88%计，从2021年1月1日起每年1月1日利率浮动一次，执行利率为上一年12月公布的5年期LPR+108bp，罚息利率为执行利率上浮50%。对于原告主张的利率标准，本院按上述方式予以调整。被告以其购买的位于广东省佛山市顺德区均安镇***********的房产为本案借款提供担保，并办理了抵押登记，原告依法有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告何文勇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行偿还借款本金623789.42元及利息、罚息、复利（截至2020年9月16日的利息为19862.2元、罚息为159.53元、复利为415.92元；2020年9月17日起至2020年12月31日止的罚息以本金623789.42元为基数按年利率8.82%计算，复利以利息19862.2元为基数按年利率8.82%计算；2021年1月1日起罚息、复利以借款本金与利息之和643651.62元为基数，按上一年12月发布的5年期贷款市场报价利率（LPR）加108bp再上浮50%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行就上述第一项债务对被告何文勇提供抵押的位于广东省佛山市顺德区均安镇***********的房产[权属证号：粤（2018）顺德区不动产权第111*****08号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5080.63元（原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行已预交）、保全申请费3700.63元（原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行已缴纳），合共8781.26元，由被告何文勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖复春二〇二〇年十一月四日书记员  罗颖梅