贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初14358号原告：中国银行股份有限公司凯里分行。住所地：凯里市韶山南路**。统一社会信用代码：915226009159000079。负责人：高超，行长。委托诉讼代理人：徐忠雁、潘帅芯，贵州贵信律师事务所执业律师。代理权限为特别授权。被告：龙某，女，1984年5月13日出生，汉族，贵州省黄平县人，住凯里市。被告：张某某，男，1976年1月19日出生，汉族，四川省高县人，住凯里市。委托诉讼代理人：龙某，女，1984年5月13日出生，汉族，贵州省黄平县人，住凯里市，系张某某之妻。代理权限为特别授权。被告：凯里市新境界房地产开发有限公司。住所地：凯里市小高山路**。统一社会信用代码：915226015650034797。法定代表人：罗丁文，执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司凯里分行（以下简称：中国银行凯里分行）诉被告龙某、张某某、凯里市新境界房地产开发有限公司（以下简称：新境界房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院2020年9月16日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行凯里分行委托的诉讼代理人徐忠雁与潘帅芯、被告龙某、被告张某某委托的诉讼代理人龙某到庭参加了诉讼，被告新境界房产公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行凯里分行请求依法判决：1、解除我行与被告2013年4月3日签订编号为2013年凯中银个字09068号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、由被告龙某立即偿还尚欠我行贷款本金219267.08元及利息（截止2020年8月12日的利息（含罚息）为7659.93元，其后所产生的利息（含罚息）按照借款合同约定计付至本金偿清之日止）；3、由三被告共同承担律师费6808元；4、被告新境界房产公司对上述欠款承担连带保证责任。5、我行对被告龙某、张某某购买位于贵州省的住房在抵押担保范围内享有优先受偿权；6、由三被告共同承担本案受理费。事实及理由：2013年3月，被告龙某因购买被告新境界房产公司开发的商品房向我行申请借款，不仅龙某提交了《中国银行个人住房（商业用房）贷款申请审批表》，而且新境界房产公司自愿向我行出具《担保函》。同年4月3日，我行与被告龙某、新境界房产公司共同签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主要内容为：龙某向我行借款285000元用于购买新境界房产公司开发位于逸景高山小区一期1栋2单元3层1号商品房；贷款期限为240个月。同时，借款合同对还款方式、利息、罚息、违约责任、实现债权费用等进行了明确约定。龙某不仅以购买的房屋向我行提供抵押担保，而且办理了抵押权预告登记手续。借款合同签订后，我行依约将借款285000元转入龙某指定的账户内。借款合同履行过程中，被告龙某尚能如期还本付息。今年以来，被告龙某却相继出现逾期还款的情形。截至2020年8月12日，逾期还款已达4期，本息金额为7659.93元。我行认为被告龙某的行为已经构成严重违约，应当承担解除合同后偿还所欠借款本息的民事责任。被告张某某作为涉案房屋的共同购买人和新境界房产公司作为借款担保人，依法于约均应当共同承担还款义务。虽然我行多次派人上门或者通过电话催收，三被告却以种种理由推拖至今。为了维护我行的合法权益，特诉至法院。原告中国银行凯里分行为证明诉请理由成立，在举证期限内提供的证据有：1、原告的《营业执照》、负责人的《居民身份证》复印件各一份1页，拟证明（1）中国银行凯里分行的企业性质、登记信息及诉讼主体资格；（2）负责人的基本身份信息。2、被告的《居民身份证》、《结婚证》、《企业信用信息公示报告》复印件各一份共5页，拟证明（1）龙某、张某某的基本身份信息和诉讼主体资格，涉案借款发生时二人系夫妻关系的事实；（2）新境界房产公司的企业性质、登记信息和诉讼主体资格。3、2013年1月11日编号为2012005534的《商品房预售合同登记备案》、0015878的《收款收据》复印件各一份1页，拟证明龙某、张某某共同购买位于贵州省的事实；（2）涉案商品房系新境界房产公司开发销售的事实。4、2013年3月7日的《中国银行个人住房（商业用房）贷款申请审批表》、2013年4月3日（编号：2013年凯中银个字09068号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》复印件各一份共20页，拟证明（1）中国银行凯里分行与龙某、新境界房产公司之间存在商品房按揭贷款和连带担保的合同关系，且在合同中约定各自权利义务的内容。5、2013年1月22日的《担保函》复印件一份1页，拟证明新境界房产公司自愿为龙某的涉案借款承担连带担保责任的事实。6、凯房预凯里市字第××号《抵押权预告登记》复印件一份1页，拟证明龙某自愿用购买的涉案房屋（逸景高山小区一期1栋2单元3层1号商品房）办理抵押权预告登记的事实。7、龙某的《贷款已还款明细清单》复印件一份2页，拟证明截止2020年8月12日，龙某存在逾期还款的违约行为，逾期还款的本息（含罚息）为7659.93元的事实。8、《法律服务委托协议》复印件一份2页，拟证明（1）中国银行凯里分行为实现涉案债权委托贵州贵信律师事务所提起本诉讼的事实；（2）中国银行凯里分行应向贵州贵信律师事务所支付律师费6808元的事实。被告龙某未递交书面答辩状，庭审中口头辩称：一、原告中国银行凯里分诉称的购房按揭贷款是事实，我对其主张的欠款本息没有异议。二、今年以来，出现逾期偿还原告按揭贷款主要是因为新冠肺炎疫情和家庭问题所致。目前，我已经筹集到8000元并偿还原告的逾期贷款本息，尚欠部分我会想办法在一两个月内补齐。三、我不同意解除与原告2013年4月3日签订编号为2013年凯中银个字09068号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，我将逾期贷款的本息还清后，要求继续按合同约定履行还款义务。四、我不同意承担原告委托律师事务所提起本案诉讼的律师费，因为我已经没有能力再承担贷款之外的费用了。综上所述，请求人民法院依法作出判决。被告张某某未递交书面答辩状，庭审中诉讼代理人口头辩称：我当事人（张某某）的答辩意见与龙某的答辩意见一致。被告龙某、张某某在举证期限内未提供任何证据材料。为证明答辩理由成立，龙某当庭提供的证据有：中国银行微银行《还款凭证》复印件一份1页，拟证明龙某在2020年10月26日向中国银行凯里分行还款8000元的事实。被告新境界房产公司既没有递交书面答辩状，在举证期限内也未提供任何证据材料。经审理查明：原告中国银行凯里分行系国有控股的股份有限公司分公司，经营范围有：办理人民币存款、贷款、国内结算、票据贴现；发行金融债券、代理发行兑付、保险业务等。被告新境界房产公司系自然人投资或控股的有限责任公司，经营范围有：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营（房地产开发经营、房屋销售、建材（不含木材）销售等）。被告龙某、张某某系新境界房产公司开发的“逸景高山”小区一期1栋2单元3层1号商品房业主。2013年4月3日，以龙某为借款人、中国银行凯里分行为贷款人、新境界房产公司为保证人签订了一份编号：2013年凯中银个字09068号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：1、龙某向中国银行凯里分行贷款28.5万元购买新境界房产公司开发销售位于贵州省；2、贷款期限为240个月。同时，借款合同对还款方式、利息、罚息、违约责任、实现债权费用等进行了明确约定。新境界房产公司自愿为龙某的该笔贷款承担连带责任保证。合同签订后，中国银行凯里分行随即将贷款发放至借款人指定房地产开发商的账户上。借款合同履行过程中，被告龙某尚能如期还本付息。2020年1月份以来，被告龙某相继出现逾期还款的情形。中国银行凯里分行在多次催促的情况下于2020年9月16日向本院提起诉讼。庭审中，被告龙某表示从今往后诚信履行合同约定的还款义务，保证不再出现逾期还款的情形。因被告新境界房产公司未到庭参加诉讼，本院未主持双方当事人进行调解。另查明：被告龙某在原告中国银行凯里分行提起本案诉讼后，于2020年10月26日偿还逾期按揭贷款本息8000元。截至2019年10月30日，被告龙某仅欠原告中国银行凯里分行逾期按揭贷款本息3597.42元。同时查明：原告中国银行凯里分行为提起本案诉讼，于2020年8月20日与贵州贵信律师事务所签订了一份《委托代理合同》。合同约定：贵州贵信律师事务所在本案中按固定收费标准收取6808元的诉讼代理费。至本案庭审辩论终结前，原告中国银行凯里分行尚未向贵州贵信律师事务所支付律师代理费。上述事实，有原告中国银行凯里分行的民事起诉状、被告龙某的口头答辩意见、被告张某某委托诉讼代理人的口头答辩意见以及原告中国银行凯里分行、被告龙某所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告中国银行凯里分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告龙某、新境界房产公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律法规的有关规定，对其真实性、合法性及有效性，本院予以确认。根据原告的诉请和被告的答辩意见，本院评析如下：第一、应否解除涉案借款合同和提前收回贷款？原告中国银行凯里分行依约履行发放涉案贷款后，被告龙某未按约定期限偿还每月的按揭贷款本息，其行为既违反了双方在借款合同中的约定，又违背了民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担偿还贷款本息的民事责任。虽然原告中国银行凯里分行有权主张解除涉案借款合同和提前收回未到期的按揭贷款，但被告龙某在庭审辩论终结前已积极筹措资金偿还了绝大部分逾期贷款本息，并表示不再出现逾期还款的违约行为。从涉案合同的履行情况来看，被告逾期还款的行为没有达到根本性违约，贷款人的经济利益也尚未受到任何损害。从合同目的和清偿债务的情况来看，应当尽可能维持信贷关系的稳定性，积极培育人们良好的个人征信。从龙某的表态情况来看，其对今后履行合同义务的态度比较诚恳。在公平原则的基础上、兼顾诚实信用原则，结合今年“新冠肺炎”疫情的影响，本院应当给予被告龙某继续履约的机会，故对原告中国银行凯里分行主张解除借款合同和提前收回未到期的按揭贷款暂不予支持。若被告龙某再次出现逾期还贷情形，原告中国银行凯里分行可再次向本院提出诉讼主张。第二、律师代理费。原告中国银行凯里分行为了解除涉案借款合同和提前收回未到期的按揭贷款委托律师事务所指派律师提起本案诉讼并签订《委托代理合同》是事实。根据双方在法律服务委托协议中的约定，涉案借款合同项下的债权尚未具备支付律师代理费的条件，且委托人也未实际支付律师代理费，故本院对原告的该项请求依法不予支持。第三、张某某的还款责任。虽然被告张某某不是借款合同的当事人即共同借款人，但系涉案房屋的共同购买人，且借款发生时与龙某系是夫妻关系，依法应当与龙某共同承担还款责任。原告中国银行凯里分行诉请被告张某某与龙某共同偿还所欠逾期按揭贷款于法有据，本院依法予以支持。第四、对涉案房屋的优先受偿权。被告龙某向原告中国银行凯里分行借款购买涉案房屋是事实。虽然双方已就借款抵押事宜办理了抵押权预告登记手续，但该抵押权预告登记手续并非我国担保法所述的抵押登记手续，即便借款人龙某不履行还款义务，原告中国银行凯里分行对位于贵州省也不得享有优先受偿权。综上所述，原告中国银行凯里分行的诉请部分事实清楚、证据充分、于法于约有据，本院依法予以部分支持。被告龙某、张某某的答辩意见与庭审查明的事实相符，本院依法予以采纳。被告新境界房产公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，虽可视为放弃自己的抗辩权利，但其合法权益依法应当予以保护。据此，《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二条、第六条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龙某、张某某在本判决生效之日起一个月内一次性偿还尚欠原告中国银行股份有限公司凯里分行逾期按揭贷款本息3597.42元。二、被告龙某、张某某从2020年11月起，每月按编号：2013年凯中银个字09068号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的期限逐月向原告中国银行股份有限公司凯里分行偿还贷款本息，直至偿清合同约定的贷款本息之日止。三、被告凯里市新境界房地产开发有限公司对前述被告龙某、张某某尚欠原告中国银行股份有限公司凯里分行的贷款本息承担连带担保责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司凯里分行的其余诉讼请求。案件受理费5792元，减半收取2896元，由被告龙某、张某某、凯里市新境界房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  彭春二〇二〇年十一月二日法官助理刘春香书记员令狐艳