广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初1882号 原告：南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司，住所南宁市武鸣区兴武大道**祥福公寓**门面，统一社会信用代码91450122051004976E。 法定代表人：黄文佳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陆虹辰,该公司职员。 委托诉讼代理人：蒋文明,该公司职员。 被告：唐集军，男，1975年11月2日出生，汉族，户籍地址广西灌阳县。 被告：文永秀，女，1974年9月14日出生，汉族，户籍地址广西灌阳县。 被告：蒋展有，男，1969年10月5日出生，汉族，户籍地址广西灌阳县。 被告：蒋景英，女，1966年2月26日出生，汉族，户籍地址广西灌阳县。 原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司（以下简称“武鸣漓江银行”）与被告唐集军、文永秀、蒋展有、蒋景英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法组成合议庭，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告武鸣漓江银行的委托诉讼代理人陆虹辰到庭，被告唐集军、文永秀、蒋展有、蒋景英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告武鸣漓江银行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告唐集军签订的编号为199302180001066的《个人借款合同》于原告起诉之日提前到期，被告唐集军偿还原告借款本金500000元及支付借款利息（含复利、罚息，利息计算至2020年4月8日为31266.73元，2020年4月8日以后产生的利息另计，计算方式具体详见附件清单）；2、被告文永秀、蒋展有、蒋景英对第1项诉讼请求承担连带清偿责任（含复利、罚息，利息计算至2020年4月8日为31266.73元，2020年4月8日以后产生的利息另计，计算方式具体详见附件清单）；3、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由四被告共同负担。事实和理由：被告唐集军与原告于2017年6月22日签订编号为199303170000643的《最高额个人借款合同》，向原告贷款500000元，因被告唐集军贷款到期不能按时归还原告贷款。被告唐集军2018年6月29日与原告签订合同编号为199302180001066的《个人借款合同》，向原告无缝续贷500000元用于偿还合同编号为199303170000643的《最高额个人借款合同》项下被告唐集军所欠的债务，同日被告蒋展有、蒋景英与原告签订合同编号为199304180001173的《保证担保合同》，对合同编号为199302180001066的《个人借款合同》项下借款提供连带责任担保。原告于同日放款，并将合同编号为199303170000643的《最高额个人借款合同》项下被告唐集军所欠的债务结清。但被告唐集军已经连续或累计三期（含三期）未按时足额偿还借款本息，已构成违约。被告文永秀为被告唐集军的配偶，该笔贷款发生于夫妻关系存续期间，且该两被告于2018年6月29日与原告签订《共同还款承诺书》，该债务为夫妻共同债务，被告文永秀应承担共同还款责任，被告蒋展有、蒋景英承担连带清偿责任，故根据合同相关约定，原告诉至法院，提出前述请求。 被告唐集军、文永秀、蒋展有、蒋景英未答辩，亦未举证。 本院经审理认定事实如下：2017年6月15日，被告唐集军、文永秀向原告申请贷款。被告唐集军与原告于2017年6月22日签订编号为199303170000643的《最高额个人借款合同》，向原告贷款500000元，借款期限自2017年6月22日起至2020年6月22日止，同日被告蒋展有、蒋景英在《借款保证承诺书》上签字，确认其对被告唐集军上述贷款本息及因借款人不按期偿还贷款而引起的一切费用承担连带担保责任，并由被告蒋展有与原告签订合同编号为199304170001100《最高额保证担保合同》，约定对被告唐集军与原告于2017年6月22日签订编号为199303170000643的《最高额个人借款合同》承担连带保证责任。2018年6月29日，被告唐集军向原告申请无缝续贷，并于当日与原告签订合同编号为99302180001066的《个人借款合同》，向原告无缝续贷500000元用于偿还合同编号为199303170000643的《最高额个人借款合同》项下被告唐集军所欠的债务，期限自2018年6月29日起至2021年6月29日止，贷款利率按年利率7.6％执行，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人。该合同项下借款按半年结息，到期还本，结息日为每6月和12月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。 2018年6月29日，被告蒋展有、蒋景英在《借款保证承诺书》上签字，确认其对被告唐集军上述贷款本息及因借款人不按期偿还贷款而引起的一切费用承担连带担保责任，并于同日由被告蒋展有、蒋景英与原告签订合同编号为199304180001173《保证担保合同》，约定担保的主合同为被告唐集军与债权人于2018年6月29日签订的编号为99302180001066的《个人借款合同》，本金数额为500000元，担保方式：连带保证责任。担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。被告唐集军与文永秀于1998年2月28日登记结婚。被告2018年6月29日，被告文永秀在《共同还款承诺书》上签字确认其自愿作为合同编号为99302180001066的《个人借款合同》项下借款的共同还款人，承担共同连带还款责任。 合同签订后，原告于2018年6月29日向被告唐集军发放贷款500000元，借款期限36个月，贷款利率执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮60％。被告还款情况：2018年12月21日支付利息26.11元、0.03元，2019年3月23日支付利息18446.08元、53.92元，2019年9月10日支付利息304.35元、14367.14元、328.51元，2019年9月29日支付利息4843.97元、19.43元。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告唐集军、文永秀、蒋展有、蒋景英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利，应承担由此带来的相应法律后果。 本案各方签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》为各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对各方均有约束力，各方均应按照约定履行各自的义务。 合同签订后，原告依被告唐集军的申请向被告唐集军提供了贷款，被告应依约履行还款义务。本案贷款期限虽未届满，但合同约定为按半年结息，到期还本，结息日为每6月和12月的20日，被告唐集军未按合同约定时间支付利息，且已连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款利息，根据合同约定原告有权宣布合同提前到期，因此原告主张原告与被告唐集军签订的编号为99302180001066的《个人借款合同》于原告起诉之日即2020年5月8日提前到期并要求被告唐集军偿还原告借款本金500000元，于法有据，本院予以支持。 关于原告主张的借款期内的利息、罚息及复利问题。基于前述理由，诉请的编号为99302180001066的《个人借款合同》于2020年5月8日到期，故2020年5月8日的次日为逾期之日。因本借款实行的是浮动利率，随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整执行利率，鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此以后关于贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。故自2019年8月20日起，计息标准本院相应调整为以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础进行上浮。因此借款期内的利息计算：1、以借款本金500000元为基数，自2018年6月29日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮60％计算；2、以借款本金500000元为基数，自2019年8月20日起至2020年5月8日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档贷款市场报价利率上浮60％计算。罚息计算：以借款本金500000元为基数，自2020年5月9日起至上述借款本金还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档贷款市场报价利率基础上上浮60％再上浮50％计算。复利计算：1、借期内应付未付利息的复利以借期内应付未付利息为基数，自逾期支付之日起至付清之日止，2019年8月19日之前的复利按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮60％计算，2019年8月20日至2020年5月8日期间的复利按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档贷款市场报价利率上浮60％计算；2、借款逾期后产生的应付未付利息的复利以借款逾期后产生的应付未付利息为基数，自逾期支付之日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档贷款市场报价利率上浮60％再上浮50％计算。上述计算方式计算所得利息扣除被告已支付原告的利息38389.54元，即为被告唐集军应支付原告的利息。 被告唐集军与被告文永秀系夫妻关系，被告唐集军向原告贷款系在被告唐集军与被告文永秀夫妻关系存续期间，且被告唐集军自愿作为上述债务的共同还款人，上述债务为被告唐集军与被告文永秀的夫妻共同债务，应由被告唐集军与被告文永秀共同承担。被告蒋展有、蒋景英自愿为被告唐集军、文永秀的上述债务提供连带保证，故被告蒋展有、蒋景英应当按照其签字确认的《保证担保合同》的约定，对上述被告唐集军、文永秀的债务向原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任，被告蒋展有、蒋景英在清偿相应款项后，有权向被告唐集军、文永秀追偿。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司与被告唐集军签订的编号为99302180001066的《个人借款合同》于2020年5月8日到期； 二、被告唐集军、文永秀共同偿还原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司借款本金500000元； 三、被告唐集军、文永秀共同支付原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司借款期内的利息、罚息及复利（借款期内的利息计算：1、以借款本金500000元为基数，自2018年6月29日至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮60％计算；2、以借款本金500000元为基数，自2019年8月20日起至2020年5月8日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档贷款市场报价利率上浮60％计算。罚息计算：以借款本金500000元为基数，自2020年5月9日起至上述借款本金还清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档贷款市场报价利率基础上上浮60％再上浮50％计算。复利计算：1、借期内应付未付利息的复利以借期内应付未付利息为基数，自逾期支付之日起至付清之日止，2019年8月19日之前的复利按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮60％计算，2019年8月20日至2020年5月8日期间的复利按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档贷款市场报价利率上浮60％计算；2、借款逾期后产生的应付未付利息的复利以借款逾期后产生的应付未付利息为基数，自逾期支付之日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档贷款市场报价利率上浮60％再上浮50％计算。上述计算方式计算所得利息扣除被告已支付原告的利息38389.54元，即为被告唐集军、文永秀应支付原告的利息。)； 四、被告蒋展有、蒋景英就上述被告唐集军、文永秀的债务向原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任，被告蒋展有、蒋景英在清偿相应款项后，有权向被告唐集军、文永秀追偿。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9113元，公告费260元，共计9373元，由被告唐集军、文永秀、蒋展有、蒋景英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在收到交纳上诉费通知书之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  潘艳华 人民陪审员  覃爱茂 人民陪审员  陆宇丹 二〇二〇年十一月四日 书 记 员  梁 静