湖南省绥宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0527民初1117号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行，统一社会信用代码：91430527673583351P，住所地湖南省绥宁县长铺镇绿洲大道邮政大楼。负责人：向迎丰，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：龙平，男，1966年8月2日出生，侗族，居民，住绥宁县。委托诉讼代理人：陈文，湖南方剑律师事务所律师。被告：贾丕政，男，1970年6月27日出生，汉族，下岗职工，现个体××，住绥宁县长铺镇大公坪居委会。被告：王友梅，女，1974年6月16日出生，汉族，居民，住绥宁县。被告：黄始良，男，1977年8月11日出生，汉族，户籍地绥宁县，现居住绥宁县。被告：杨贵，男，1976年11月4日出生，汉族，公务员，户籍地绥宁县，现居住绥宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行与被告被告贾丕政、王友梅、黄始良、杨贵金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龙平、陈文,被告贾丕政、王友梅、黄始良、杨贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令四被告偿还原告借款本金100000元及计算至2020年10月12日的利息（利息包含合同约定的罚息和复利）2022.18元，从2020年10月13日起以后的利息（包含罚息和复利）均按照合同约定利率计算至本息还清之日止；2、判令四被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告贾丕政、王友梅系夫妻，从事个体经营，于2017年7月11日因进购原材料向原告申请小额贷款业务，并且由被告黄始良、杨贵作为其贷款的保证担保人，2017年7月24日，被告贾丕政、王友梅与原告签订《小额贷款额度借款合同》，向原告贷款10万元，期限36个月，贷款年利率7.75%，还款方式为按期付息，到期一次性还本，并具体约定合同当事人各项权利与义务等。于2017年7月24日被告黄始良、杨贵作为保证人对被告贾丕政、王友梅的贷款与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，具体约定相关保证事宜，承担连带责任保证，2017年7月25日，被告贾丕政、王友梅的贷款获批，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，拿到贷款。被告贾丕政、王友梅拿到贷款后，不按照合同履行还款还息义务，原告多次向被告催收未果，被告严重违约，原告的合法权益受到侵害，直至2020年10月12日被告尚有借款本金100000元及利息（包含合同约定的罚息和复利）2022.18元未偿还。由此，为维护正常金融秩序和原告合法权益，原告依《合同法》、《担保法》、《婚姻法》及相关法律规定特提出诉讼，望法院支持原告诉讼请求为谢。被告贾丕政口头辩称：对贷款事实没有异议，我已经和原告行长说了，疫情原因导致亏本，要求延期1年，没有赚到钱，起诉也是没用的，暂时没钱还款，并不是不愿意还款。10万元贷款是我用了，由我一个人偿还就行。被告王友梅口头辩称：贷款时我当时签了字是事实，但是我没有用过这个钱，这10万元是打到贾丕政的卡上去了，当时贾丕政说一人一半，每人5万元，但是我并没有拿到这笔5万元。我和贾丕政本来就是二婚，现在已离婚。被告杨贵口头辩称：1、我作为担保人，我都不认识贾丕政，起诉后我才知道有个贾丕政，我只认识王友梅，当时签字也是不知道的，只在最后一页有个签字，身份证复印一下就了事了，并没有向我解释清楚担保的权利和义务，原告银行有一定的欺诈性。2、我的偿还能力没有的，我的房子都卖了，自己也欠了100多万，我也借了王友梅5万元，每月用我的工资还给王友梅，如果要还这笔贷款的话，我希望是用我还给王友梅的钱来抵扣这一笔贷款。被告黄始良口头辩称：我当时做担保的时候银行工作人员根本都没有跟我讲清楚担保人的责任和义务，只是让我签字录视频，担保合同签字才2分钟时间。我当时知道两被告都有两栋房子，有这个偿还能力的，才肯签这个字，要是当时银行将担保人的风险讲清楚，我肯定是不会签这个字的。还有我不是公务员，没有担保资格，所以我不应该承担担保责任。经审理查明，被告贾丕政、王友梅系2016年11月28日登记结婚的再婚夫妻。被告贾丕政系下岗职工，注册了绥宁县瑞丰木制工艺品加工，从事个体经营。2017年7月11日被告贾丕政因进购原材料向原告申请小额贷款，并且由被告黄始良、杨贵作为其贷款的保证担保人，2017年7月24日，被告贾丕政、王友梅与原告签订再就业小额担保贷款《小额贷款借款合同》，向原告贷款10万元，约定贷款期限36个月，贷款年利率7.75%，还款方式为按周期结息，到期一次性还本，并具体约定合同当事人各项权利与义务等。2017年7月24日被告黄始良、杨贵作为被告贾丕政、王友梅的贷款保证人与原告分别签订了再就业小额担保贷款《小额贷款保证合同》，具体约定了对被告贾丕政、王友梅的贷款10万元承担连带责任保证等。2017年7月25日，被告贾丕政、王友梅的贷款获批，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，贷款10万元于当日直接转入到被告贾丕政银行账户。按合同约定此笔贷款到2020年7月25日到期。2020年7月25日前的贷款利息对被告贾丕政和王友梅是免息的（即由政府补贴给原告公司）。贷款到期后，被告贾丕政、王友梅不按照合同约定履行还款还息义务，截止2020年10月12日被告尚欠原告公司借款本金100000元及利息（包含合同约定的罚息和复利）2022.18元未偿还。原告经多次向被告催收未果，故而酿成纠纷。以上事实有原告提交的营业执照、法人代表人身份证明书、法人身份证复印件、四被告身份证和被告贾丕政与王友梅的常住人口登记证及结婚证复印件、被告贾丕政个体××营业执照、小额贷款业务申请表复印件、借款借据、借款合同、担保合同、还款明细清单、催收欠款通知书复印件等证据及原、被告的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，原告公司与被告贾丕政、王友梅之间的金融借贷关系明确，原告公司按约向被告贾丕政发放贷款后，被告贾丕政和王友梅应按合同约定及时足额偿还借款本金和利息，现合同已到期，被告贾丕政和王友梅未按照合同约定还清原告贷款本金及利息，其行为违约。被告杨贵、黄始良为被告贾丕政、王友梅借款提供连带责任保证，在被告贾丕政、王友梅未及时足额清偿借款本金及利息时，应承担连带清偿责任。故原告要求四被告连带偿还其借款本金及利息的诉讼请求合法，本院予以支持。被告杨贵、黄始良辩称在签订担保合同时，原告公司员工没有向其交待及解释清楚担保人的责任和义务，不应承担担保保证责任的辩解，没有事实证据予以证明，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用一、被告贾丕政、王友梅于本判决生效之日起5日内偿还原告中国邮政储蓄银行绥宁支行借款本金100000元及利息2022.18元（此利息为从2020年7月26日计算至2020年10月12日的包含合同约定的罚息和复利在内），从2020年10月13日起以后的利息按照合同约定的年利率7.75%计算至本息还清之日止。二、被告黄始良、杨贵对以上第一项判决，即被告贾丕政、王友梅所欠原告中国邮政储蓄银行绥宁支行借款本金及利息承担连带清偿保证责任。三、被告黄始良、杨贵承担连带清偿保证责任后，有权向被告贾丕政、王友梅追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1170元，由被告贾丕政、王友梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  钟晓月二〇二〇年十一月九日法官助理罗亭书记员戴丽君附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。