四川省石棉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1824民初661号 原告：石棉县农村信用合作联社迎政信用社。住所地：石棉县迎政乡八牌村**。 负责人：朱柯州，系该社负责人。 委托诉讼代理人:袁永猛，男，1967年10月11日出生，汉族，住成都市温江区，系该社职工。 被告：祝万芬，女，1973年6月8日出生，汉族，住四川省石棉县。 被告：刘娟，女，1981年3月8日出生，汉族，住四川省石棉县。 原告石棉县农村信用合作联社迎政信用社（以下简称：石棉县迎政信用社）与被告祝万芬、刘娟借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告石棉县迎政信用社委托诉讼代理人袁永猛到庭参加诉讼，被告祝万芬、刘娟经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告石棉县迎政信用社向本院提出诉讼请求：1.宣布祝万芬在迎政信用社贷款立即到期；2.要求被告祝万芬、刘娟归还原告贷款本金100000元及利息、复息（利息以100000元为基数，从2019年3月21日至2019年8月29日利率按5.54167‰计收；以90000元为基数从2019年8月29日到宣布贷款到期之日利率按5.54167‰计收；以10000元为基数从2019年8月29日至贷款结清日止，利率按8.866672‰计算；以90000元为基数从宣布贷款到期日开始利率按8.866672‰计算；复息利率按借款同期利率计算）；3.由被告祝万芬、刘娟承担在诉讼过程中产生的一切费用。原告石棉县迎政信用社当庭变更诉讼请求如下：1.解除被告祝万芬与原告签订的《个人借款合同》；2.被告祝万芬立即偿还原告贷款本金100000元及利息、复息、罚息（以双方合同约定从2019年3月21日起算至款清之日止）；3.由被告刘娟对上述借款承担连带清偿责任；4.由被告祝万芬、刘娟承担本案诉讼费。事实和理由：2018年8月30日祝万芬以种植重楼为由向原告石棉县迎政信用社申请借款100000元，期限3年，并签订了7494022018000858号《个人借款合同》，合同约定按计划还本、按季结息，并制订了还款计划。该笔借款由刘娟提供保证担保，并签订了749420180000203号《保证合同》。原告于2018年8月30日发放贷款100000元至借款人祝万芬关联账号62×××68，期限3年，利率为月利率5.54167‰。被告人祝万芬未按合同约定的结息方式付息，也未履行还款计划，保证人刘娟也未尽到保证责任。故诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 原告为证明自己主张，向本院提交以下证据： 1、证据原告营业执照、法人身份证明、授权委托手续复印件各一份，拟证明原告身份信息及诉讼主体资格； 2.《借款借据》一份，拟证明原告石棉县迎政信用社贷款100000元给祝万芬的事实； 3.《个人借款合同》一份，拟证明被告祝万芬于2018年8月30日同原告石棉县迎政信用社签订了个人借款合同的事实并约定了借款的相关事项； 4.《保证合同》，拟证明被告刘娟与原告石棉县迎政信用社签订保证合同的事实，被告刘娟对祝万芬签订的借款合同承担连带责任； 5.《还款计划》一份，拟证明被告祝万芬与原告石棉县迎政信用社约定了分期还款的事实，被告祝万芬未按期履行还款义务； 6.贷款欠款明细表一份，拟证明被告祝万芬现已经违约的事实。 被告祝万芬、刘娟经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未发表答辩意见亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年8月21日被告祝万芬向原告石棉县迎政信用社申请借款100000元，并制定了还款计划。2018年8月30日，被告祝万芬与原告石棉县迎政信用社签订了合同编号为7494022018000858的《个人借款合同》。合同约定由被告祝万芬向原告借款100000元用于种植重楼，贷款期限为三年，即从2018年8月30日起到2021年8月29日止。贷款执行利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮40%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮60%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。结息方式为：按季结息，结息日固定为每季末月第20日；还款方式：按计划还本，按季结息法。担保方式：保证。合同中，违约情形条款第十二条约定：“（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；”合同第十三条违约救济措施约定“出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……（十）解除与甲方的借贷关系”，双方在合同中签字、盖章。合同签订后原告依约向被告祝万芬发放了100000元的贷款。同日，被告刘娟与原告签订了合同编号为749420180000203的《保证合同》。合同中，保证方式第二条约定：“甲方在主合同项下提供的保证为连带责任保证。”保证范围第三条约定：“保证范围为主合同项下全部债务，包括不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证合同的独立性第五条约定：“本合同的效力独立于主合同，主合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除并不影响本合同的效力。如主合同被确认为不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除、则甲方对于债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担连带责任。”贷款发放后，被告祝万芬未按照《个人借款合同》及《还款计划》履行还款义务，截止2019年3月21日被告祝万芬未再支付过利息，原告多次催收未果，后诉至法院，请求判如所请。 本院认为，合法的借贷关系受到法律保护，本案原、被告签订的《个人借款合同》，系双方的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，双方应当依照合同约定履行义务。原告石棉县迎政信用社依照《个人借款合同》约定向被告祝万芬发放贷款100000元，已履行了合同义务，被告祝万芬也应按合同及双方之间的还款计划约定偿还借款支付利息。但被告祝万芬未按约定向原告偿还本金支付利息，以自己的行为表明不履行合同义务，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”之规定，原告可以在双方约定的履行期限届满前要求被告祝万芬承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，结合双方签订的《个人借款合同》违约条款第十三条的约定，原告有权宣布贷款到期，并解除与被告的借贷关系。故对原告请求解除借款合同并返还贷款本金100000元及利息、罚息、复息诉求符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。 关于原告石棉县迎政信用社要求被告刘娟承担连带清偿责任的问题，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定本案中，被告刘娟为被告祝万芬的借款提供连带保证，由于祝万芬未履行还款义务，且在保证期内，故原告要求被告承担还款责任符合法律的规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，被告刘娟承担责任后，有权向被告祝万芬追偿。 被告祝万芬、刘娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为怠于行使自身的诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由自己承担，不影响案件的审理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告石棉县农村信用合作联社迎政信用社与被告祝万芬于2018年8月30日签订的《个人借款合同》； 二、被告祝万芬于本判决生效之日起十日内归还原告石棉县农村信用合作联社迎政信用社借款本金100000元及利息、罚息、复利（按双方合同约定从2019年3月21日起计算至款清之日止）； 三、被告刘娟对上述第二项借款本息承担连带清偿责任。被告刘娟承担责任后，有权向被告祝万芬追偿。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，由被告祝万芬、刘娟负担，被告负担部分已由原告预交，在本案执行时由被告一并支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于雅安市中级人民法院。 审 判 长  邱健慧 审 判 员  冯 欢 人民陪审员  李巧佳 二〇二〇年十一月二十五日 书 记 员  王 媛 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是担保合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。