黑龙江省海林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1083民初427号原告：中国建设银行股份有限公司海林支行，住所地黑龙江省牡丹江市海林市林海路**。负责人：陈永路，该支行行长。委托诉讼代理人：陈洪海，该支行客户经理。被告：英丽红，女，1976年5月13日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：史荣斌，女，1965年8月15日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：谷军，男，1970年5月8日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：王艳春，女，1971年5月18日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：邵长海，男，1970年5月4日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：刘瑞华，男，1974年10月23日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：黑龙江省北味菌业科技集团股份有限公司，住，住所地黑龙江省海林市新华北1委**01/div>法定代表人：齐振华，该公司总经理。委托诉讼代理人：张慧，该公司工作人员。原告中国建设银行股份有限公司海林支行（以下简称海林建设银行）与被告英丽红、史荣斌、谷军、王艳春、邵长海、刘瑞华、黑龙江省北味菌业科技集团股份有限公司（以下简称北味公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，2020年6月18日因须以另一案审理结果为依据裁定中止审理，恢复审理后于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告海林建设银行的委托诉讼代理人陈洪海，被告谷军、王艳春到庭参加诉讼，被告英丽红、史荣斌、邵长海、刘瑞华、北味公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海林建设银行向本院提出诉讼请求：1.解除与英丽红签订编号为：230706050-0183-20181021548《中国建设银行个人助业借款合同》；2.要求借款人英丽红清偿借款本息合计534793.38元及后续利息（截止2019年8月16日，本金500000元，利息34793.38元，后续利息按合同约定方法计算至本息全部清偿之日止）及由此产生的一切费用；3.要求史荣斌、谷军、王艳春、邵长海、刘瑞华、北味公司对上述借款本息承担连带保证责任。事实与理由：2018年6月27日，海林建设银行与英丽红签订《中国建设银行个人助业借款合同》，合同约定：1.借款人（被告）向贷款人（原告）提供非循环借款额度500000元，借款额度有效期间自2018年6月21日至2019年6月21日，利率为5.655%，为基准利率上浮30%。借款逾期利率上浮50%，采用一次还本付息还款法；2.借款人违约，海林建设银行有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除合同。2018年6月27日，海林建设银行按合同约定将贷款发放至借款人英丽红账户，该贷款于2019年6月27日到期，到期后海林建设银行多次催收，但借款人拒不偿还。2018年6月27日，海林建设银行与英丽红、史荣斌、谷军、王艳春、邵长海、刘瑞华签订了《“菌联融”贷款联保协议》协议约定：1.社员联保小组中任何一人无论何种原因在贷款到期后无法偿还贷款本息，乙方（贷款人）可直接向另外任何一人或多人追偿。依据协议的约定，史荣斌、谷军、王艳春、邵长海、刘瑞华对英丽红的贷款承担连带责任保证。2018年6月27日，海林建设银行与北味公司签订合同编号：建黑牡海“菌联融”保证2018001《保证合同》，合同约定为北味公司对英丽红的个人助业借款合同项下全部债务提供连带责任保证。谷军辩称，对承担连带保证责任没有异议，借款本金及利息均无异议。王艳春辩称，1.王艳春与海林建设银行之间不存在担保合同关系。海林建设银行在诉状中称，2018年6月27日与英丽红、史荣斌、谷军、王艳春、邵长海、刘瑞华签订《“菌联融”贷款联保协议》，因借款人到期拒不还款，向借款人主张权利，并要求担保人承担连带保证责任。但王艳春并未与海林建设银行签署过《“菌联融”贷款联保协议》，更未给英丽红进行过担保。接到传票后，王艳春通过法院阅卷，发现海林建设银行向法院提交的联保协议中“王艳春”的签字根本不是王艳春本人书写的，该担保协议对王艳春不具有约束力和法律效力；2.海林建设银行将王艳春列为被告，诉讼主体错误。既然海林建设银行与王艳春之间不存在担保合同关系，那么海林建设银行将王艳春列为被告显然是诉讼主体错误。综上所述，鉴于上述事实，王艳春与海林建设银行之间不存在担保的法律关系，王艳春非合同相对人，不应该承担担保合同义务，海林建设银行作为金融机构，在没有王艳春本人签字的情况下将王艳春列为被告，属于事实不清，证据不足，恳请法院依法核查事实后驳回海林建设银行的请求。英丽红、史荣斌、邵长海、刘瑞华、北味公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下：1.《中国建设银行个人助业借款合同》、《菌联融贷款联保协议》、《保证合同》。上述借款合同、联保协议、保证合同均有当事人签名，且可以相互印证，本院应予以认定；2.《个人贷款支付凭证》、《个人对账单》、《结清试算单》，是海林建设银行依约定发放借款及计算利息的凭证，合法有效，客观真实，本院应予以认定；3.史荣斌、谷军、邵长海、刘瑞华、英丽红借款时的照片，该照片与借款合同、联保协议内容具有关联性，本院应予以认定；4.西南政法大学司法鉴定中心司法鉴定意见书，证明标注日期为“2018年6月27日”、甲方“谷军、王艳春”、乙方落款“中国建设银行股份有限公司海林支行个人贷款合同专用章”的“中国建设银行个人助业借款合同”签字原件上的“王艳春”署名字迹不是王艳春所写，同部位押名指印不是王艳春的指纹所捺印，标注日期为“2018年6月27日”《“菌联融”贷款联保协议》原件第5页“甲方4配偶签字”处的“王艳春”署名字迹不是王艳春所写，无法判断同部位押名指印是否为王艳春的指纹所捺印。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月27日，英丽红与海林建设银行签订合同编号为：230706050-0183-20181021548《中国建设银行个人助业借款合同》，合同约定，海林建设银行向英丽红提供非循环支用借款额度伍拾万元，借款额度有效期间自2018年6月21日至2019年6月21日，基准利率水平上上浮30%（年利率5.655%），逾期的罚息利率在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%，一次还本付息还款法，同日，海林建设银行与北味公司签订《保证合同》，约定北味公司为英丽红与海林建设银行签订的《中国建设银行个人助业借款合同》的履行自愿承担连带责任保证，同时史荣斌、谷军、邵长海、刘瑞华与海林建设银行签订《“菌联融”贷款联保协议》，约定作为联保组成员，自愿为英丽红与海林建设银行签订的《中国建设银行个人助业借款合同》提供连带责任保证，包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。2018年6月27日，海林建设银行将借款本金500000元转入英丽红6217001000004391416账户。借款合同截至2019年8月16日届满，英丽红尚欠海林建设银行借款本金500000元，借款期间的利息28548.82元，借款逾期罚息5890.62元，利息罚息353.94元，本息合计534793.38元。另查明，王艳春申请对海林建设银行提供的落款时间为2018年6月27日的《中国建设银行个人助业借款合同》及2018年6月27日《“菌联融”贷款联保协议》中“王艳春”的名字和指印进行司法鉴定，本院委托西南政法大学司法鉴定中心进行鉴定，该鉴定所出具了司法鉴定意见书，结论为《中国建设银行个人助业借款合同》中的“王艳春”署名字迹不是王艳春所写，同部位押名指印不是王艳春的指纹所捺印，《“菌联融”贷款联保协议》“王艳春”署名字迹不是王艳春所写，无法判断同部位押名指印是否是王艳春的指纹所捺印。本院认为，金融借款合同是指以金融机构作为出借人，以自然人、其他企业或者组织作为借款人所订立的借款合同。本案海林建设银行与英丽红签订的《中国建设银行个人助业借款合同》、与史荣斌、谷军、邵长海、刘瑞华签订的贷款联保协议及与北味公司签订的保证合同，约定事项明确具体，意思表示真实，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应严格履行。海林建设银行作为出借人已按约履行了出借义务，为借款人应按约定的期限及时还本付息，逾期未还构成违约，应当承担违约责任，海林建设银行依约可以解除合同，鉴于双方签订的合同已到期终止，故海林建设银行要求解除合同的诉讼请求，本院不再处理。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，英丽红应按合同约定承担逾期还款的利息，即英丽红应当偿还海林建设银行借款本金500000元及利息34793.38元，故对海林建设银行要求英丽红偿还借款本息的请求，本院应予以支持《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案，史荣斌、谷军、邵长海、刘瑞华签订《“菌联融”贷款联保协议》意思表示真实，合法有效。史荣斌、谷军、邵长海、刘瑞华应当依约承担英丽红借款本息及逾期还款的连带责任。王艳春没有在《“菌联融”贷款联保协议》上签名或捺印，其未作出保证行为的意思表示，故不应承担保证还款责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十二条第一款规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。北味公司与海林建设银行签订《保证合同》，承诺对英丽红借款合同项下的债务提供连带责任保证，该保证合同意思表示明确，合法有效，北味公司应当依约对英丽红借款本息及违约承担连带偿还责任。综上所述，海林建设银行要求英丽红偿还借款本金500000元、利息34793.38元，2019年8月16日后的借款利息依约定的利率计算至借款付清时止的诉讼请求，本院予以支持。要求史荣斌、谷军、邵长海、刘瑞华对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。要求解除借款合同的主张及要求王艳春承担借款本息的连带保证责任的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。英丽红、史荣斌、邵长海、刘瑞华、北味公司虽未到庭参加诉讼，但本案事实清楚，证据确实充分，可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、英丽红于本判决发生效力后三十日内返还中国建设银行股份有限公司海林支行借款本金500000元，并支付借款利息28548.82元，借款逾期罚息5890.62元，利息罚息353.94元，本息合计534793.38元，2019年8月16日以后的借款利息依借款合同约定的利率计算至借款本金付清时止；二、史荣斌、谷军、邵长海、刘瑞华、黑龙江省北味菌业科技集团股份有限公司对本判决第一项内容承担连带清偿责任；三、驳回中国建设银行股份有限公司海林支行对王艳春及其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9147.93元，减半收取计4573.97元，由英丽红、史荣斌、谷军、邵长海、刘瑞华、黑龙江省北味菌业科技集团股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判员  林虹二〇二〇年十一月二日法官助理徐莉书记员郝靓