湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0722民初2219号原告：常德天顺小额贷款有限公司，住所地湖南省常德市汉寿县龙阳街道新街社区今都王府****。法定代表人：李伟政，该公司董事长。委托诉讼代理人：周建新，湖南周建新律师事务所律师。被告：涂学彬，男，1978年4月3日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：解静，女，1981年7月20日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：周来，男，1968年10月20日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告常德天顺小额贷款有限公司（以下简称天顺小贷公司）与被告涂学彬、解静、周来小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告天顺小贷公司的委托诉讼代理人周建新、被告涂学彬到庭参加诉讼，被告解静、周来经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。天顺小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令涂学彬、解静立即偿还借款本金500000元，并自2019年4月12日起按月利率2%的标准支付利息、违约金至清偿之日止（2019年4月12日至2020年8月17日间的利息、违约金为157000元）；2.判令周来对涂学彬、解静的前述全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年12月12日，涂学彬、解静夫妇因工程款工资垫支需要，由周来提供连带责任保证担保向天顺小贷公司借款500000元，约定借期为3个月，即自2018年12月12日起至2019年3月11日止。为此，各方签订了《借款合同》、《保证合同》，就贷款利率、计息、违约责任等相关事项进行了明确约定。合同签订后，天顺小贷公司已经全面履行了合同义务，借款人仅给付了2019年4月12日前的利息，保证人亦未按约定承担保证责任，且经多次督催给付未果。天顺小贷公司为维护自身合法权益，特提起诉讼。涂学彬辩称，借款属实，但天顺小贷公司实际收取的利息是月息3分，利息支付到了2019年4月12日，到目前为止涂学彬共支付了利息45000元。解静、周来未予答辩。天顺小贷公司围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.天顺小贷公司的营业执照；2.涂学彬与解静的结婚证；3.《借款合同》、《保证合同》、借款借据、发放贷款指令明细；4.贷款到（逾）期催收通知书及回执；5.《咨询手续费收取协议》。涂学彬的质证意见如下：1.对贷款到（逾）期催收通知书及回执有异议，认为天顺小贷公司每个月都会催收，但其公司只提交了一份催收通知书，从催收通知书上可以看出是按月息3分收取的利息；2.对其他证据没有异议。涂学彬就其辩称未向本院提交证据。经审查，本院对天顺小贷公司提交的证据认证如下：《借款合同》、《保证合同》、借款借据、贷款到（逾）期催收通知书及回执、《咨询手续费收取协议》均系书证原件，营业执照、结婚证、发放贷款指令明细均系与书证原件核对无异的复印件，以上证据来源合法，内容客观真实，且与本案相关联，予以采信。根据采信的证据，结合到庭当事人的当庭陈述，本院确认如下案件事实：2018年12月12日，涂学彬、解静夫妇与天顺小贷公司签订《借款合同》，约定：涂学彬、解静拟向天顺小贷公司借款500000元，具体借款金额以实际发放金额为准；借款用于工程款工资垫支；借款期限为3个月，即从2018年12月12日至2019年3月11日；贷款利率为月利率12‰，逾期利率按贷款利率上浮50%；借款人未按约定还款的，贷款人有权按约定利率计收利息，另加收逾期违约金，逾期违约金按逾期还款本息总额的万分之五每日计算；双方另就其他事项进行了约定。同日，周来与天顺小贷公司签订《保证合同》，约定：周来为涂学彬在《借款合同》项下的债务提供连带责任保证；担保范围为①主合同项下不超过500000元的本金金额，②利息、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权而发生的一切费用，③债权人基于主合同享有的其他债权；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之次日起三年；双方另就其他事项进行了约定。同日，天顺小贷公司通过银行转账的方式将借款500000元交付给涂学彬，由涂学彬、解静填写借款借据并签名确认，该借款借据载明收息方式为按月支付。同日，涂学彬、解静、周来与天顺小贷公司签订《咨询手续费收取协议》，涂学彬、解静在收到借款后向天顺小贷公司支付了咨询手续费27000元。借款后，涂学彬、解静支付了2018年12月12日至2019年3月11日的借款利息每月6000元，共计18000元。借款期限届满后，经天顺小贷公司多次催讨，涂学彬、解静未予偿还借款本金及剩余利息，周来亦未承担保证责任。本院认为，涂学彬、解静与天顺小贷公司签订的《借款合同》及周来与天顺小贷公司签订的《保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同及保证合同合法有效，各方当事人均应当依约履行。天顺小贷公司已向涂学彬、解静交付了借款，涂学彬、解静应当在借款期限届满时向天顺小贷公司偿还借款。关于借款本金，天顺小贷公司在向涂学彬、解静交付借款时，向涂学彬、解静收取了咨询手续费27000元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，该27000元应认定为预先在本金中扣除的利息，因此涂学彬、解静实际借款的本金为473000元。涂学彬、解静向天顺小贷公司支付的2018年12月12日至2019年3月11日的借款利息每月6000元，其利率标准超过了双方约定的月利率12‰，超过部分利息应当冲减本金。经计算，涂学彬、解静支付的利息中应冲减本金的金额为984元（6000元-473000元×12‰=324元；6000元-472676元×12‰=328元；6000元-472348元×12‰=332元；324元+328元+332元=984元），故涂学彬、解静尚欠天顺小贷公司借款本金472016元。现双方约定的借款期限早已届满，涂学彬、解静未予清偿，故对天顺小贷公司要求涂学彬、解静偿还借款本金472016元的诉讼请求，予以支持。对天顺小贷公司诉请的超出部分本金，不予支持。关于借款利息及违约金，涂学彬、解静与天顺小贷公司在《借款合同》中约定逾期利率为18‰，另加收逾期违约金，逾期违约金按逾期还款本息总额的万分之五每日计算，该逾期利率与逾期违约金之和超过了年利率24%，但天顺小贷公司主张按照月利率2%的标准支付自2019年4月12日起至本金清偿之日止的利息及违约金，不违反法律规定，予以支持。经计算，自2019年4月12日起至2020年8月17日止，以本金472016元为基数按月利率2%的标准，涂学彬、解静应向天顺小贷公司支付利息及违约金152618元。对天顺小贷公司诉请的超出部分利息及违约金，不予支持。关于保证责任，周来与天顺小贷公司在《保证合同》中约定周来为涂学彬、解静的上述债务提供连带责任保证，其连带保证责任成立，且在约定的保证期限内，故对天顺小贷公司要求周来对涂学彬、解静的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持，周来承担连带清偿责任之后可以向涂学彬、解静追偿。解静、周来经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、涂学彬、解静于本判决生效之日起十日内偿还常德天顺小额贷款有限公司借款本金472016元、利息及违约金152618元，合计624634元，并以未偿还本金为基数自2020年8月18日起按月利率2%的标准支付利息及违约金至本金清偿之日止；二、周来对涂学彬、解静的上述债务承担连带清偿责任，周来承担连带清偿责任后可以向涂学彬、解静追偿；三、驳回常德天顺小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10370元，由常德天顺小额贷款有限公司负担510元，涂学彬、解静、周来共同负担9860元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  黄晓玲人民陪审员  李明政人民陪审员  高以桂二〇二〇年十一月十六日法官助理杜妮书记员李迎祥附本判决书所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。