内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）内0627刑初112号 公诉机关：内蒙古自治区伊金霍洛旗人民检察院。 被告人：倪文清，公民身份号码×××，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 辩护人：吕春香，内蒙古三恒（伊金霍洛）律师事务所律师。 被告人：高四女，公民身份号码×××，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 辩护人：杨昕睿，伊金霍洛旗法律援助中心律师。 伊金霍洛旗人民检察院以伊检一部刑诉〔2020〕89号起诉书指控被告人倪文清、高四女犯非法吸收公众存款罪，于2020年6月9日向本院提起公诉，本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。伊金霍洛旗人民检察院指派检察员吕梓民、代理检察员蒋珲出庭支持公诉，被告人倪文清及其辩护人吕春香、被告人高四女及辩护人杨昕睿到庭参加了诉讼。现已审理终结。 伊金霍洛旗人民检察院指控，被告人倪文清、高四女未经任何金融部门批准，以口口相传、以人传人的方式，于2009年8月至2011年8月份，以个人名义向社会不特定人吸收存款，月利率为2.5分（每三个月结算一次利息），再以月利率2.8分放给杭某、撖某、王某1、李某1，赚取中间0.3分的利差，共吸收郭某（苏某1）、何某、苏某2、郝某1等34人存款，共计909.3万元，至公安机关立案前，共退还本金2596815元，共结算利息2674195元，尚有本金6496185元为退还集资参与人。 倪文清、高四女系主动投案，并如实供述其犯罪事实，应当认定为自首；倪文清在融资过程中起主要作用，系主犯；高四女系文盲，在融资过程中是担保人（名字都是倪文清代写，且名字上的手印大部分是倪文清代按），另高四女对倪文清融资进行了宣传，且参与了后期债务的处理，在共同犯罪中起次要、辅助作用，应当认定为从犯。 另审查查明，杭某、撖某、王某1、李某1与倪文清、高四女的债权债务已全部结清，倪文清、高四女手中有李某1抵顶的东胜帝城国际项目中的3幢1706、1707、1708、1709、1710、1711、1712号商业房，建筑面积共535.98平米，抵顶4555830元，还有杭某给抵顶的杭锦旗杭氏假日酒店一层25#、26#、27#底商，抵顶1991790元。 为证明上述事实，公诉机关提供的证据有书证、被告人供述与辩解、集资参与人陈述、鉴定意见等。公诉机关认为被告人倪文清、高四女非法吸收公众存款，数额巨大，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。鉴于二被告人均自愿认罪认罚等情节，建议判处被告人倪文清有期徒刑一年六个月至二年，适用缓刑，并处罚金；建议判处被告人高四女有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金。 被告人倪文清对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人的辩护意见为：倪文清具有自首情节，且系初犯、偶犯，请求从轻处罚。 被告人高四女对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人的辩护意见为：高四女系自首，在倪文清的融资过程中起次要作用，系从犯，认罪悔罪态度较好，其现有资产完全可以抵顶剩余未还金额，请求从轻处罚。 经审理查明，2009年8月至2011年8月，被告人倪文清、高四女在没有取得任何金融部门许可的情况下，以高额利息为诱饵（月利率2.5%），通过口口相传的方式向社会不特定人吸收存款，再以月利率2.8%放给杭某、撖某、王某1、李某1，赚取中间0.3%的利差。截止2019年6月，向伊金霍洛旗公安局报案的集资参与人共计34人，具体吸收存款情况如下： 1、2010年6月至2011年8月，向王某2吸收存款53万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金17.402万元，支付利息6万元。 2、2010年9月，向王某3吸收存款40万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金9.29万元，支付利息12万元。 3、2011年4月至2011年7月，向王某4吸收存款11万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金2.2万元，支付利息0.15万元。 4、2010年3月至2011年4月，向李某2（张某）吸收存款20万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金2.2万元，支付利息6万元。 5、2010年5月，向高某1吸收存款20万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金2.574万元，支付利息9万元。 6、2010年5月，向刘某吸收存款10万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金0.866万元，支付利息3.75万元。 7、2011年7月，向边某1吸收存款23万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金12.393万元，支付利息1.725万元。 8、2010年3月至2011年6月，向韩某1吸收存款8.6万元，月利率2.5%，案发前后退还本金5.9万元，支付利息2.955万元。 9、2011年8月，向韩某2吸收存款6万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金1.31万元。 10、2010年3月至2011年3月，向高某2吸收存款45万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金16.8万元，支付利息11.625万元。 11、2010年2月至2011年5月，向高某3吸收存款48万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金19.2万元，支付利息13.35万元。 12、2010年9月，向高某4吸收存款5万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金1.9万元，支付利息1.5万元。 13、2010年3月至2011年6月，向郭某（苏某1）吸收存款16万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金3.486万元，支付利息3.45万元。 14、2009年11月至2011年8月，向边某2吸收存款56.2万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金4.38万元，支付利息22.4625万元。 15、2010年8月，向何某吸收存款20万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金0.7万元，支付利息7.5万元。 16、2011年1月至2011年5月，向苏某2吸收存款23万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金2.94万元，支付利息1.725万元。 17、2009年8月至2010年8月，向郝某1吸收存款20万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金1.45万元，支付利息7.602万元。 18、2009年10月至2011年7月，向贺某吸收存款31万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金3.75万元，支付利息11.775万元。 19、2010年4月至2011年4月，向徐某1吸收存款20万元，月利率2.5%，未退还本金，支付利息6万元。 20、2009年11月至2011年5月，向马某吸收存款37万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金13.6万元，支付利息7.425万元。 21、2009年9月至2010年3月，向边某3（王某5）吸收存款22万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金1.4万元，支付利息11.175万元。 22、2010年11月，向赵某1（赵某2）吸收存款7万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金1万元，支付利息1.575万元。 23、2009年11月至2010年4月，向赵某3吸收存款20万元，月利率2.5%，未退还本金，支付利息9.375万元。 24、2009年10月至2010年2月，向王某6吸收存款33万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金3.25万元，支付利息16.35万元。 25、2009年9月至2010年5月，向王某7吸收存款32万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金5.05万元，支付利息14.475万元。 26、2011年3月，向贾某吸收存款20万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金11.1万元，支付利息3万元。 27、2010年5月至2012年1月，向高某5吸收存款52.5万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金17.8805万元，支付利息12.225万元。 28、2010年5月至2011年8月，向徐某2吸收存款70万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金52.96万元，支付利息29.25万元。 29、2010年11月，向崔某吸收存款15万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金1.75万元，支付利息3.375万元。 30、2010年2月至2010年8月，向王某8吸收存款14万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金6.4万元，支付利息5.475万元。 31、2009年11月至2011年1月，向康某1（康某2）吸收存款30万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金3.8万元，支付利息12万元。 32、2010年9月至2011年9月，向苗某吸收存款10万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金3.35万元，支付利息1.425万元。 33、2010年12月至2011年6月，向胡某吸收存款32万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金8.8万元，支付利息5.4万元。 34、2010年5月至2011年8月，向苏某2（郝某2）吸收存款39万元，月利率2.5%，案发前后共计退还本金21万元，支付利息6.325万元。 综上，被告人倪文清、高四女向上述34人吸收存款总额909.3万元，已退还本金总额260.0815万元，已结利息267.4195元。 另查明，通过伊金霍洛旗人民法院执行局移送材料反映，被告人倪文清、高四女于2010年7月向马某2借款2.6万元，月利率2.5%，已还本金1.2万元，支付利息7800元，通过法院执行2870.09元；于2010年12月向杜某借款10万元，月利率2.5%，已还本金2.8万元，支付利息2.25万元，通过法院执行5700元。 再查明，被告人倪文清、高四女系主动投案。高四女在倪文清融资过程中是担保人（名字都是倪文清代写，且名字上的手印大部分是倪文清代按），并对倪文清融资进行了宣传，且参与了后期债务的处理。 又查明，杭某、撖某、王某1、李某1与倪文清、高四女的债权债务已全部结清，倪文清、高四女现有李某1抵顶的东胜帝城国际项目中的3幢1706、1707、1708、1709、1710、1711、1712号商业房，建筑面积共535.98平米，抵顶价格为4555830元；杭某抵顶的杭锦旗杭氏假日酒店一层25#、26#、27#底商，抵顶价格为1991790元。经伊金霍洛旗价格认定局认定，伊金霍洛旗阿勒腾席热镇XXX房屋价值906048元。 上述事实，有经过当庭举证、质证的下列证据予以证实： 1、接处警登记表、受案登记表、立案决定书，证明案件来源及立案时间。 2、公告，证明被告人倪文清、高四女非法吸收公众存款一案公安机关已于2019年5月28日在报纸上进行公告，要求集资参与人限期内报案。 3、集资参与人王某2、王某3、王某4、高某1等集资参与人的陈述及借款条据，证明被告人倪文清、高四女以高于银行利率的方式面向社会公众吸收存款，其中包括借款时间、金额、约定的利率等，以及还款付息情况。 4、银行流水明细表，证明被告人倪文清、高四女银行账务往来情况。 5、审计报告，证明审计机关对被告人倪文清、高四女的吸收资金情况进行了审计。 6、协助查询财产通知书、房产登记证书、购房合同、商品房认购书、收款收据等，证明被告人倪文清、高四女的资产情况。 7、查封决定书、查封笔录、照片等，证明相关资产查封情况。 8、伊金霍洛旗价格认定局出具的价格认定结论书、价格认定不予受理通知书，证明伊金霍洛旗阿勒腾席热镇XXX房屋价值906048元，杭氏假日酒店和东胜帝城国际项目房产不予受理价格认定。 9、法院移送函、民事判决书、民事调解书、民事裁定书、执行款发放表等，证明伊金霍洛旗人民法院移送的被告人倪文清、高四女的债务情况。 10、到案情况说明，证明2019年4月28日，被告人倪文清、高四女主动到伊金霍洛旗公安局投案。 11、常住人口基本信息，证明被告人倪文清、高四女是适格的刑事责任主体。 12、证人撖某、杭某、王某9的证言、借款单，证明倪文清、高四女的对外债权及抵顶资产的情况。 13、被告人倪文清的供述，称其于2009年11月开始以支付高利息为诱饵，向社会不特定群众集资，包括集资参与人姓名、金额、月利率、还款付息、资金去向、资产、债权等具体情况。高四女在借款单担保人处按过手印，并参与了对外债权的讨要及部分债务的抵顶。 14、被告人高四女的供述，证明倪文清吸收存款的时间、资金去向、资产、债权等情况，其在部分借款单上按过手印，并且参与过抵顶资产。 上述证据，来源合法，内容真实，证据之间能够相互印证，本院予以确认。 本院认为，被告人倪文清、高四女违反法律规定，在未取得国家金融机构许可的情况下，通过口口相传的方式，以高额利息为诱饵，向社会不特定多数人吸收存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名和主要犯罪事实成立。被告人倪文清、高四女在非法吸收公众存款过程中属于共同犯罪，倪文清在共同犯罪中起主要作用，系主犯；高四女在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，应从轻处罚。被告人倪文清、高四女主动投案，并能如实供述自己的罪行，属自首，依法减轻处罚。被告人倪文清、高四女在案发前后退还集资参与人本金、支付利息数额、在案资产的情节，本院在量刑时予以考虑，对辩护人提出的被告人倪文清、高四女具有自首情节，高四女为从犯，请求从轻、减轻处罚的辩护意见予以采纳。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。综合考虑被告人倪文清、高四女的吸收存款的数额、退还本金及支付利息的数额、给集资参与人造成损失数额以及在案资产等情况，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条、第六十一条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第一项、第三款之规定，判决如下： 一、被告人倪文清犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（罚金已缴纳）； （缓刑考验期从判决确定之日起计算。） 二、被告人高四女犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币一万五千元（罚金已缴纳）； （缓刑考验期从判决确定之日起计算。） 三、被告人倪文清、高四女的下列资产经依法确认并处置后发还集资参与人： 1、位于××旗房屋； 2、位于东胜帝城国际项目****商业房； 3、位于杭锦旗杭氏假日酒店一层25#、26#、27#底商。 四、若以上资产经依法处置后仍不能清偿债务，继续追缴被告人倪文清、高四女的违法所得，发还集资参与人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  金富钦 审 判 员  吴 婧 人民陪审员  杨三再 二〇二〇年十一月十九日 法官 助理  娜日苏 书 记 员  乌 仁 法条链接： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第七十三条有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： …… 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条第二款具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成的经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；