安徽省安庆市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖08民终2559号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市菱湖南路**。 负责人：孙涛，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：吴成成，安徽中天人律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：王书音，女，1973年4月5日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 委托诉讼代理人：李帮国，安徽枞杨律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称人保安庆分公司）与被上诉人王书音保险纠纷一案，不服安徽省安庆市大观区人民法院（2020）皖0803民初1501号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月2日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。 人保安庆分公司上诉请求：1.请求撤销一审判决,依法改判上诉人在机动车损失险限额内不承担赔偿责任;2.本案一、二审诉讼费均由被上诉人承担。事实与理由:一审法院以上诉人“未能提供证据证实就有关责任免除的内容向投保人做出明确说明”,判决上诉人在机动车损失险赔偿限额内承担赔偿责任,系认定部分事实不清,适用法律不当。首先,上诉人在一审举证期间提交的《机动车综合商业保险条款》第八条明确约定,事故发生后,在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场,保险人不负赔偿责任。此条款已用区别于其他条款的黑体字迹予以显示。同时,保险公司还向一审法院递交了被保险车辆的投保单作为证据,该投保单中明确记载“保险人已向本人(投保人)详细介绍并提供了投保险种所适用的条款,并对其中免除保险人责任的条款...作了明确说明”,王书音的丈夫王军在投保人声明处代王书音予以签字确认。因此,保险公司已就免责条款向王书音履行了提示说明义务。其次,王书音订立保险合同时虽没有亲自签字或者盖章,但其已经交纳保险费,视为对代签字或者盖章行为的追认,保险合同对王书音生效。最后,根据《中华人民共和国婚姻法》第十七条“夫妻对共同所有的财产,有平等的处理权。”的规定,上诉人认为,王书音丈夫王军具备合法代理权限。同时,根据《民法总则》第一百六十二条“代理人在代理权限内,以被代理人名义实施的民事法律行为,对被代理人发生效力。”因此,王军在投保单上的代签行为对王书音具有法律效力,即可认定保险公司已就免责条款向王书音履行了提示说明义务。退一步讲,即使投保人王书音没有授权王军签订保险合同,根据《民法总则》第一百七十二条“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后,仍然实施代理行为,相对人有理由相信行为人有代理权的,代理行为有效。”的规定,王书音与王军系夫妻关系,基于这种特殊的身份关系,保险公司有理由认为王军具有代理权,王军的代签行为也能构成表见代理,其代理行为对王书音具有法律效力。 王书音向一审法院起诉请求：1.人保安庆分公司赔偿王书音损失530458元。2.本案诉讼费用、鉴定费15000元由人保安庆分公司承担。 一审法院认定事实：2019年5月5日王书音在人保安庆分公司为其所有的皖Ｈ×××××号奥迪牌小型轿车购买了交强险及商业保险（含机动车损失保险,保险金额为598688元，不计免赔），保险期间自2019年5月5日至2020年5月5日。2019年12月21日15时00分,王军驾驶王书音所有的车牌号为皖Ｈ×××××号奥迪牌小型轿车,沿332省道新安九线由西向东行驶至大唐电厂附近时,车辆碰撞路沿石、路灯及绿化苗木,致王军受伤,车辆、路沿石、路灯、绿化苗木受损的交通事故,事故后王军弃车离开现场。经安庆市公安局交通警察支队一大队对本起事故责任认定,王军负事故全部责任。车辆损坏后，王书音向人保安庆分公司理赔，人保安庆分公司认为事故车辆的驾驶员未在依法采取安全措施的情况下弃车离开现场，根据保险合同约定属于人保安庆分公司免责范围，未予理赔，王书音诉至法院。审理中，因当事人申请，法院委托安徽江南保险公估有限公司安庆分公司对皖Ｈ×××××号奥迪小型轿车因交通事故所造成的损失进行评估，安徽江南保险公估有限公司安庆分公司作出评估结论：对皖Ｈ×××××号奥迪牌小型轿车因交通事故所造成的损失在评估基准日的总价值为530458元，王书音由此支出评估费15000元。 审理中，双方当事人确认，投保单及投保人声明上“王书音”签名均非王书音本人所签。 一审法院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。王书音向人保安庆分公司缴纳费用后，取得保单，双方的保险合同成立。投保车辆在使用过程中发生保险事故，造成车辆受损，人保安庆分公司应当依据保险合同承担保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对合险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案王书音否认人保安庆分公司就免责条款向其做过任何解释，人保安庆分公司提供的投保人声明上的签名，并非王书音本人所签，人保安庆分公司未能提供证据证实就有关责任免除的内容向投保人作出明确说明，故该条款的内容对投保人王书音不发生法律效力。现有证据证实，被保险车辆皖Ｈ×××××号奥迪牌小型轿车在保险期间因交通事故所造成的损失价值为530458元，王书音主张人保安庆分公司赔偿其车辆损失530458元的诉讼请求，符合保险合同约定，予以支持。评估费是王书音为确定其车辆损失所支出的必要的、合理的费用，属诉讼费用范畴，予以认定。据此，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第二十三条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司于判决生效后三日内赔付原告王书音保险赔偿金530458元。案件受理费9255元，减半收取计4627.5元，鉴定费15000元，合计19627.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司负担。 二审当事人均为提交新证据，对一审认定的事实本院依法予以确认。 本院认为，依法成立的合同合法有效，各方当事人应按照合同的约定履行各自的义务。现投保车辆在使用过程中发生保险事故，造成车辆受损，上诉人人保安庆分公司应当依据保险合同承担保险责任。虽上诉人上诉称案涉的免责条款其已履行了明确告知义务，应不承担赔偿责任，但投保单及投保人声明上“王书音”签名均非王书音本人所签。王书音亦否认人保安庆分公司就免责条款向其做过任何解释，故该涉的免责条款的内容对投保人王书音不发生法律效力。据此，上诉人的上诉理由不能成立，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费9255元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  张勤勤 审判员  陈澜竞 审判员  侯永言 二〇二〇年十一月十八日 法官助理甘丹 书记员刘柯 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。 第二审人民法院审理上诉案件，可以在本院进行，也可以到案件发生地或者原审人民法院所在地进行。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。