阜新市清河门区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0905民初496号原告：阜新市金方瑞信息科技有限公司。住所地：辽宁省阜新市清河门区政通路94-4门，统一社会信用代码：91210905MA10J6XX9A。法定代表人：胡兴，系该公司执行董事。委托代理人：徐红军，系辽宁三邦律师事务所律师。被告：郑辉，女，1971年4月3日出生，汉族，现住北京市门头沟区。阜新市金方瑞信息科技有限公司与郑辉关于追偿权纠纷一案，本院于2020年10月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人徐红军到庭参加诉讼，被告郑辉经本院合法传唤未到庭，本院缺席审理。本案现已审理终结。阜新市金方瑞信息科技有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令郑辉给付原告垫付款项共计24,554.29元；2、判令郑辉以2,650.38元为基数，按照年利率15.4%的标准支付自2018年06月27日起至实际清偿之日止的资金占用费；以2,650.38元为基数，按年利率15.4%的标准支付自2018年07月27日起至实际清偿之日止的资金占用费；以2,650.38元为基数，按照年利率15.4%的标准支付自2018年08月27日起至实际清偿之日止的资金占用费；以2,650.38元为基数，按照年利率15.4%的标准支付自2018年09月27日起至实际清偿之日止的资金占用费；以17,936.1元为基数，按照年利率15.4%的标准支付自2018年10月27日起至实际清偿之日止的资金占用费；3、本案诉讼费用由郑辉承担。事实与理由：2016年04月26日，友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称友信公司）与郑辉、友众信业金融信息服务（上海）有限公司北京丰台商务顾问分公司（以下简称友信北京丰台商务顾问分公司）签订《信用咨询及还款管理服务协议》，约定由友信公司、友信北京丰台商务顾问分公司为甲方提供借款信息咨询、还款管理等服务。同时，为了便于友信公司协助管理，郑辉亦签署了《授权扣款委托书》，授权友信公司根据郑辉签署的相关协议按时从其银行账户划扣相应还款金额及其他应付款项。2016年04月26日，郑辉与人人贷平台出借人、人人贷商务顾问北京有限公司及友信公司签订了编号为1014538号的《借款协议》。约定由出借人向郑辉提供借款本金81,900元的借款，借款年利率为10.2%，借款期限为36个月，自2016年04月27日至2019年04月27日止，还款日为每月27日。若郑辉逾期，各方承诺同意认可友信公司的垫付，友信公司垫付后享有向郑辉的追偿权。2016年04月27日，出借人通过民生银行交易存管和金融支付的可信平台向郑辉存管账户足额支付本金58,000元的借款，郑辉在获得借款后第26期开始逾期，至今未还款。友信公司与北京众利安盈资产管理有限公司签订了《债权转让协议》，友信公司将其对被告的追偿权及其从属权利全部转让给北京众利安盈资产管理有限公司，友信公司于2019年12月20日向被告发送了债权转让通知。北京众利安盈资产管理有限公司对被告的追偿权及其从属权利全部转让至原告处，并由北京众利安盈资产管理有限公司向被告发送了债权转让的通知。综上，现原告已合法取得了上述款项之追偿权。对于上述款项，原告多次催要，被告都不予支付，依据《借款协议》中对管辖权的约定及我国有关法律，诉讼至法院。被告郑辉未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年04月26日，郑辉（作为借款人、甲方）与友信公司（作为乙方）、友众信业金融信息服务（上海）有限公司北京丰台商务顾问分公司（作为丙方，乙方、丙方合称为服务方）通过电子签名以数据电文的方式签订《信用咨询及还款管理服务协议》。协议约定：甲方借款金额为81,900元，借款期限为36月，甲方按照每月等额本息方式进行还款，每月应向债权人还款金额为2,653.56元；甲方向乙方出具的《授权扣款委托书》中所列示的银行账户为甲方用于还款的主账户，甲方向乙方出具的《授权扣款委托书（备用还款账户）》中所列示的银行账户为甲方用于还款的备用账户。甲方应当根据本协议列示应还款金额和还款日期、足额向其还款账户存入应还、应付款项。对于甲方应还款项，乙方将在每月27日18点之前进行多次划扣，期间划扣成功视为按时还款。至还款日18点时仍扣款失败，且甲方亦未通过其他方式将当期还款金额存入乙方指定账户的，则视为甲方还款逾期。甲方在此同意并授权，当甲方发生逾期后，乙方或其指定的第三方有权在任何时点从甲方还款账户或甲方对应P2P平台存管账户划扣相关款项并进行支付，从而完成该等逾期款项的偿付；鉴于丙方将分析甲方的借款需求，整理甲方的信息，协助甲方将相关文件、资料向有关P2P平台进行报送，并在P2P平台为甲方完成借款匹配后协助甲方完成相关协议的签订，甲方同意在获得《借款协议》项下借款后一次性向乙方和丙方预缴全部咨询服务费总额23,900元，并将该等预缴咨询服务费按月摊销。甲方同意授权并委托乙方或通过委托对应的P2P平台或出借人在借款发放后从甲方存管账户中一次性扣除甲方应当预缴的咨询服务费和乙方服务费并分别支付给丙方和乙方，扣除成功后视为甲方已预缴费用。对于本协议第2.4条所示任一期还款，如果甲方发生逾期，乙方有权视甲方的实际风险情况按照本协议约定自行安排由乙方或第三方代甲方偿付该期还款。乙方按照本协议约定代甲方偿付其应还款项的，乙方即基于该等垫付取得对甲方的相应债权、并有权要求甲方一次性或分期向乙方偿付其应还款项。乙方按照本协议约定代甲方偿付其应还款项的，或者乙方按照本协议约定进行了提前垫付且乙方逾期的，则自代为偿付之日起，乙方即取得要求甲方就其逾期款项向乙方支付“垫付服务费”和“逾期违约金”的权利。逾期期间的垫付服务费依据发生逾期时对应的全部剩余应还本金的0.1%收取，按日计算。甲方多次逾期的，垫付服务费按照甲方最早发生逾期时对应的剩余未偿本金自最早逾期之日开始计算。逾期期间甲方部分还款的，垫付服务费仍将自最早逾期之日持续计算，即只要甲方存在逾期情况的，垫付服务费将连续计算，至甲方逾期情况完全消除为止。每一期的逾期违约金以当期对应的该期应还款项全额为基数，按照10%计算，如果甲方发生多期逾期的，每期的逾期违约金分别计算后加总。乙方和丙方可向甲方退回部分预缴服务费和预缴咨询服务费，视甲方提前还款日期所处时间段不同，服务方进行不同比例的退费，退费由乙方和丙方按照已经实际预收的全部服务费和咨询服务费金额的比例分别承担。甲方同意，若甲方发生《借款协议》项下违约情形的，服务方可以根据债权人的委托向甲方进行催收、追回借款本息以及相关费用。《借款协议》项下各债权人也可以依法就其对甲方享有之债权向甲方进行催收、追回借款本息以及相关费用。因催收、追回借款本息以及相关费用导致服务方产生费用支出的（包括但不限于合理的律师费、诉讼费、取证费、公证费、第三方代理服务费用、催收所产生的交通费、差旅费等），应由甲方承担。同日，郑辉通过电子签名以数据电文的方式签署《授权扣款委托书》，内容是郑辉委托金方瑞公司根据《信用咨询及还款管理服务协议》、《借款协议》的相关条款，按时从郑辉指定的账户划扣相关还款金额及其他应付款项金额。庭审中，金方瑞公司提交《借款协议》，该协议是电子合同，其中，甲方（出借人）为多个借款人，乙方（借款人）为郑辉，丙方（见证人/服务商）为人人贷商务顾问（北京）有限公司（以下简称人人贷公司），协议载明甲乙双方均同意通过人人贷平台进行网上点击操作从而签署电子合同的方式达成借款交易。协议约定：借款本金数额为81,900元（各出借人借款本金数额详见协议文首表格），借款年利率10.2%，借款期限36个月，自2016年04月27日起至2019年04月27日止，还款期为36个月，还款日为每月27日，月还本息2,653.56元；甲方授权丙方于本协议成立后，通过其连通的网络交易资金存管系统，根据甲方的指令将已充值至甲方人人贷平台账户的出借资金自动划付至乙方的人人贷平台账户，完成本协议下资金的出借；出借资金划入乙方人人贷平台账户之日为放款日，并自放款日起开始计息；发生如下任一情形的，包括任何一期还款逾期超过30天，连续逾期三期以上，累计逾期达五期以上等情形，丙方有权向乙方发出书面通知要求借款全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿的全部本金、届期利息和其他款项。协议还对逾期罚息、逾期管理费的计算方式进行了约定。金方瑞公司提交其制作的出借明细、中国民生银行资金流水查询记录，证明《借款协议》中所列出借人于2016年04月27日通过中国民生银行与人人贷平台向郑辉支付了借款共计81,900元，友信公司及友众信业金融信息服务（上海）有限公司北京丰台商务顾问分公司从中扣收服务费共计23,900元，其余58,000元于2016年04月27日提现至郑辉指定银行账户。金方瑞公司提交其制作的《还款计划及还款情况说明》，证明郑辉自2018年06月27日开始逾期未还款，友信公司为郑辉垫付了还款。金方瑞公司提交中国民生银行资金流水查询记录，证明友信公司通过中国民生银行和人人贷平台向出借人（包括出借人转让债权的受让人）代郑辉偿付了借款本金和利息，其中，2018年06月27日代偿2,650.38元，2018年07月27日代偿2,650.38元，2018年08月27日代偿2,650.38元，2018年09月27日代偿2,650.38元，2018年10月27日代偿17,936.1元，共计代偿28,537.62元，金方瑞公司扣除按合同约定，应退还郑辉的服务费3,983.33元，主张代偿款24,554.29元。本院认为：按照《信用咨询及还款管理服务协议》及《借款协议》约定，郑辉应自2016年04月27日起，以每月等额本息方式分36期偿还借款，还款日为每月27日。《信用咨询及还款管理服务协议》约定，如果发生逾期，金方瑞公司有权代郑辉偿付，且在代为偿付后，取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利及要求郑辉支付相应“垫付服务费”及“逾期违约金”的权利。而《借款协议》还约定，如郑辉对于《借款协议》项下任何一期还款逾期超过30天，或发生连续逾期三期以上、累计逾期五期以上等情形，人人贷公司有权要求郑辉提前偿还全部款项。本案中，依据金方瑞公司提交的证据，郑辉自2018年06月27日起开始没有按约定向还款账户存入当期应还款项，金方瑞公司自2018年06月27日开始代郑辉向债权人偿付应还款项，并且于2018年10月27日将郑辉剩余未还借款提前一次性代为清偿，共计代偿28,537.62元，金方瑞公司扣除应退还郑辉的服务费3,983.33元，主张24,554.29元款项具有合同依据，本院予以支持。按照《信用咨询及还款管理服务协议》约定，金方瑞公司自代为偿付之日起有权要求郑辉支付垫付服务费和逾期违约金，但是按照该协议约定计算的垫付服务费与逾期违约金之和过高，金方瑞公司自愿调整为按照年利率15.4%合并计算资金占用费，不违反法律规定，本院予以支持。郑辉经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑辉于本判决生效之日起十日内给付原告阜新市金方瑞信息科技有限公司代偿款24,554.29元；二、被告郑辉于本判决生效之日起十日内给付原告阜新市金方瑞信息科技有限公司资金占用费（以2,650.38元为基数，按照年利率15.4%的标准支付自2018年06月27日起至实际清偿之日止的资金占用费；以2,650.38元为基数，按年利率15.4%的标准支付自2018年07月27日起至实际清偿之日止的资金占用费；以2,650.38元为基数，按照年利率15.4%的标准支付自2018年08月27日起至实际清偿之日止的资金占用费；以2,650.38元为基数，按照年利率15.4%的标准支付自2018年09月27日起至实际清偿之日止的资金占用费；以17,936.1元为基数，按照年利率15.4%的标准支付自2018年10月27日起至实际清偿之日止的资金占用费）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费414元，减半收取即207元，由被告郑辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阜新市中级人民法院。审判员  高晓新二〇二〇年十一月四日书记员  宝 莹