山西省闻喜县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0823民初1946号 原告：谢朝霞，女，汉族，闻喜县居民。 委托诉讼代理人:遆志俊，山西瀛明律师事务所律师。 被告：百年人寿保险股份有限公司，住所地：辽宁省大连市沙口河区体坛路**诺德大厦**。 法定代表人：何*勇生，董事长。 委托诉讼代理人:杜昆，女，汉族，太原市居民，公司员工。 第三人：全宝红，汉族，男，汉族，闻喜县，与原告系夫妻关系。 原告谢朝霞诉被告百年人寿保险股份有限公司（以下简称百年人寿公司）、第三人全宝红健康保险合同纠纷一案，本院于2020年10月10日受理后，依法由审判员贾红旗适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谢朝霞及其委托诉讼代理人遆志俊、被告百年人寿保险股份有限公司的委托诉讼代理人杜昆及第三人全宝红均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告谢朝霞向本院提出诉讼请求：1、确认原被告于2019年6月12日签订的人身保险合同无效，判令被告退还保险费28778元及利息；2、判令被告赔偿原告维权损失费用10000元;3、被告承担本案诉讼等费用。事实及理由：2019年6月12日，在保险代理公司泛华联兴山西运城分公司上班的朋友给原告推荐一款保险，在原告不知保险内容的状况下，被告业务员要求发送手机验证码并隔空签字办理了保险，2019年6月25日，原告收到保险合同，但对合同内容并不了解，被告也没有询问更没有告知免除责任等条款，原告糊里糊涂的给自己和丈夫每人购买了百年康多保终身重大疾病保险各一份，保险合同号码分别为81401010000XXXXX、81401010000XXXXX。在被告办理保险过程中，原告投保人不了解合同内容，第三人全宝红作为被保险人不知情、不同意，也没有签字。二份保险每年缴费28778元，从原告的银行卡账户扣划。被告在办理该保险时并没有询问原告的年收入，没有进行交费能力提醒，擅自填写投保人、被保险人年固定收入为税后50万元。原告认为，被告办理保险时采用欺骗手段，让原告糊里糊涂给自己和丈夫各办理一份百年康多保终身重大疾病保险，被告在办理过程中，违反诚信原则和办理程序要求，在原告不知情保险内容，被保险人没有签字确认的情况下订立的保险合同，根据《保险法》相关规定，原被告所签保险合同因违反法律规定无效。现原告提出诉讼，请求法院确认合同无效并判令被告退还保险费并赔偿原告维权损失! 被告百年人寿公司辩称：一、原告对保险合同内容是应知且明知的，原告要求确认合同无效，没有依据且有违诚信。1、原告对保险合同是应知的。原告作为成年人，在购买商业保险过程中阅读保险合同是原告的权利，也是原告的义务。对保险合同完全不知情就投保也不符合日常生活习惯，所以说既然原告已经投保，对保险合同应当是知道的。被告将在随后的举证过程中展示投保流程，投保过程中需要投保人、被保险人在电子投保确认书中签名确认，由系统分别发送手机验证码至投保人、被保险人的手机上，投保人和被保险人必须填写验证码后方才可以进行下一步电子签名操作，这一过程不可能由代理人来完成。同样，回执签名也是相同流程，没有手机验证码他人不可能进行代为签字的操作。在整个过程中，系统会提示投保人和被保险人验证码是用于签订合同，输入验证码和签名签字是重要民事法律活动，原告作为成年人，也应当知道合同内容。在知情后再进行输入验证码和签名的行为。2、原告对保险合同是明知的。被告可以提供四项证据证明原告对保险合同是明知的:其一，原告在《电子投保申请确认书中》确认“百年人寿保险股份有限公司已向本人提供了所投险种合同条款、并说明了合同内容对保险条款中关于免除保险人责任的条款事项已向本人明确说明”，并签字确认。其二，原告确认“本人已认真阅读条款、人身保险投保提示书、投保须知、产品说明书，理解条款中的各项内容，尤其是保险责任免除保险人责任的条款、告知义务、合同的解除、犹豫期、前三年退保金额、签名要求均已了解并同意遵守”，并签字确认。其三，原告收到电子保险合同时，认可保险合同内容，并确认“本人已阅读上述保险合同号码的电子保险合同内容，且充分了解上述内容、保险责任和免除保险人责任的条款，经审核确认，电子保单上所载信息与本次投保申请录入信息一致，本人予以签收”，并进行了加深、加粗的明确提示，原告在回执上签名签收。其四，原告投保后，被告曾对原告进行电话回访，原告明确回答详细了解了保险合同条款。 二、被保险人对投保事宜知不知情同不同意不影响保险合同的效力。根据《保险法》第34条规定:“以死亡为给付保险条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。”但本案所涉及保险合同为重大疾病保险合同，并非与以死亡为给付保险条件的合同，被保险人对投保事宜知不知情，同不同意不影响保险合同的效力。 三、本案原告存在明显的恶意诉讼嫌疑，严重违反诚信原则。在本案起诉前，原告前后八次向银保监会、被告进行投诉，不仅每一次的投诉理由都不一样，而且甚至在之前的投诉理由中都可以体现原告对保险合同内容是知情的。在投诉无果后，又提出对合同不知情的理由，这一切的行为我们怀疑原告是因为自身财务状况恶化，不想再继续缴纳保费。所以恶意起诉确认合同无效，规避自身责任和经济损失。原告的这种行为严重违反诚信原则。 综上所述，在合同签属时，原被告所签订保险合同是双方的真实意思表示，本案中被告对原告的诉讼申请予以拒绝，望人民法院依法查明案件事实，公正判决，维护保险行业的正常运作。 第三人全宝红述称：被告说是我亲笔签字的，然而从来没有业务员跟我说过，我一点不知情，这点我反对。 本院经审理认定事实如下:2019年6月12日，原告谢朝霞在被告百年人寿公司处为自己投保了一份百年康多保终身重大疾病保险，保险合同号码为：81401010000XXXXX，基本保额为450000元，保险期间为终身，交费期间为20年，交费频次为年交，保险费为13338元，生存保险金受益人为谢朝霞（100%），身故保险金受益人为全宝红（100%）第一顺序，保险合同生效期为2019年6月13日。同日，原告谢朝霞为其丈夫全宝红在被告百年人寿公司处投保一份百年康多保终身重大疾病保险，保险合同号码为：81401010000XXXXX，基本保额为450000元，保险期间为终身，交费期间为20年，交费频次为年交，保险费为15440元，生存保险金受益人为全宝红（100%），身故保险金受益人为谢朝霞（100%）第一顺序，保险合同生效期为2019年6月13日。后被告公司给原告发送一份保险合同号码为：81401010000XXXXX的电子保险合同，原告作为投保人在该电子保险合同回执上签名。原告谢朝霞作为投保人和被保险人，在投保书号为1801600****XXXXX的电子投保申请确认书上投保人亲自签名处签名，在被保险人亲自签名处未签名。原告作为投保人，第三人全宝红作为被保险人，在投保书号为1801600****XXXXX的电子投保申请确认书上，原告在投保人亲自签名处签名，第三人全宝红在被保险人亲自签名处签名，但在庭审时原告称此份电子投保申请确认书上的签名均是其所签，第三人全宝红亦称被保险人处的签名不是其本人所签。在两份电子投保申请确认书中“请投保人亲自抄录”的部分，原告作为投保人均未抄录该部分内容。被告公司辩称原告投保的项目非新型产品，不需要投保人对该部分内容进行抄录。原告称在上述两份电子投保申请确认书财务及其他告知中询问事项第一项及第六项关于年固定收入（税后）、主要收入来源、是否在其他保险公司投保人身保险这几项内容均不是本人提供的，是业务员自己填写的。双方签订的保险合同生效后，被告公司工作人员通过电话对原告进行电话回访，对于两份保险合同的电子保险合同回执、电子投保申请书上的投保人和被保险人亲笔签名处是否是本人签名，原告回答均是亲笔签名。对于是否阅读保险条款、投保提示、产品说明书及保单利益测算书等，原告回答已阅读。原告称在录音前，被告公司业务员告知其会有电话回访，其只需回答是、对、清楚就行了。原告认为被告公司违反诚信原则和办理程序要求，其前后八次对被告公司进行投诉。 另查明，在电子投保申请确认书中，投保须知投保注意事项第八条规定：“电子投保信息录入应由投保人、被保险人或其法定监护人亲自电子签名，否则合同无效。以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险不受此限制。” 以上为本案事实，上述事实有原告提供的身份证复印件一份、保险合同两份，被告提供的电子投保申请确认书二份、电子保险合同一份、电子保险合同回执一份、回访录音两份、电子投保流程手册一份、人身保险新型产品信息披露管理办法一份、谢朝霞投诉记录表一份，当事人当庭陈述及庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。本案中原告谢朝霞在被告百年人寿公司处为自己投保的保险合同号码为：81401010000XXXXX的百年康多保终身重大疾病保险，系当事人真实、自由的意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，应属合法有效。原告称被告在办理过程中，违反诚信原则和办理程序要求，其对保合同的内容并不知晓，但在被告公司工作人员做回访时，原告回答已阅读保险条款、投保提示、产品说明书及保单利益测算书等，故原告主张解除其投保的81401010000XXXXX号百年康多保终身重大疾病保险的诉讼请求，本院不予支持。关于原告为第三人全宝红投保的保险合同号为81401010000XXXXX的百年康多保终身重大疾病保险，原告称在该保险合同中的电子投保申请确认书上，在投保人亲自签名处和被保险人亲自签名处的签名，均是由原告所签，第三人全宝红亦称被保险人处的签名不是其本人所签，另在庭审笔录中第三人全宝红的签名与该份电子投保申请确认书上全宝红的签名有明显的区别，故本院认定该电子投保申请确认书上的被保险人亲自签名处的签名不是第三人全宝红的签名。原告为第三人投保的保险合同电子投保申请确认书中投保须知投保注意事项第八条规定：“电子投保信息录入应由投保人、被保险人或其法定监护人亲自电子签名，否则合同无效。以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险不受此限制。”本案中，在保险合同号为81401010000XXXXX的保险合同中电子投保申请确认书上被保险人亲自签名处的签名不是被保险人全宝红的签名，该合同无效。被告百年人寿公司应退还原告保险费15440元。关于原告主张的维权损失费用10000元，因其未提供相关证据予以证明，该项主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共合同保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、原告谢朝霞与被告百年人寿保险股份有限公司签订的81401010000XXXXX号保险合同无效。 二、被告百年人寿保险股份有限公司在本判决生效之日起十日内退还原告谢朝霞保险费15440元。 三、驳回原告谢朝霞的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费769元，减半收取计384元，由被告百年人寿保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审 判 员 贾红旗 二〇二〇年十一月五日 法官助理 刘冰心 书 记 员 朱康宁 书 记 员 朱康宁