吉林省白山市中级人民法院   民事判决书   （2020）吉06民终712号   上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司吉林分公司，住所地吉林省长春市朝阳区西安大路。   负责人：陈金友，经理。   委托诉讼代理人：包剑卿，吉林车宏伟律师事务所律师。   被上诉人（原审原告）：田静，女，1983年12月5日生，汉族，服装商店销售员，住靖宇县。   委托诉讼代理人：索世林，吉林典匠律师事务所律师。   上诉人新华人寿保险股份有限公司吉林分公司（以下简称新华人寿吉林分公司）因与被上诉人田静人身保险合同纠纷一案，不服吉林省靖宇县人民法院（2020）吉0622民初692号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月2日立案后，依法组成合议庭，公开进行了审理。上诉人新华人寿吉林分公司委托诉讼代理人包剑卿、被上诉人田静委托诉讼代理人索世林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   新华人寿吉林分公司上诉请求：1.撤销吉林省靖宇县人民法院（2020）吉0622民初692号民事判决，改判驳回田静的全部诉讼请求；2.田静承担一审、二审诉讼费用。事实和理由：   1.公安机关出具的死亡证明及现场勘验笔录，不能证明刘世纪的死因，一审判决认定刘世纪因一氧化碳中毒死亡，属于保险责任范围，认定事实适用法律错误。田静于2018年12月24日为其丈夫刘世纪投保《多倍保障重大疾病保险》及《附加意外伤害保险》、《附加高额交通工具意外伤害保险》等多种保险。保险条款分别约定了被保险人遭受意外伤害时的保险责任包括身故保险金、前10年关爱保险金、意外伤害身故保险金及驾乘车意外伤害保险金。上述保险条款的释义条款，均约定了意外伤害的释义，指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害。而本案中，刘世纪死亡后，田静放弃对刘世纪进行尸检，公安机关的现场勘查笔录、死亡证明通知单、死亡注销证明，也没有确定具体死因。一审判决仅依据现场勘查笔录中的年库内车辆处于启动状态，就认定刘世纪死于一氧化碳中毒，属于保险责任范围，判决新华人寿吉林分公司给付保险金，显然是错误的。因此，本案证据不能证明刘世纪死于保险合同约定的意外伤害，新华人寿吉林分公司不应承担保险责任。2.即使属于意外伤害，那么刘世纪并非驾驶或乘坐车辆过程中发生意外伤害身故，一审判决给付驾乘车意外身故保险金20万，认定事实和适用法律错误。《附加高额交通工具意外伤害保险》条款第六条保险责任约定，在本合同保险期间内，本公司对以下交通工具（详见释义）意外伤害（详见释义）承担保险责任：……（5）驾乘车意外伤害：指被保险人驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车，并遵守交通管理部门的规定，自进入所驾乘汽车车厢时起至离开所驾乘汽车车用的期间内遭受的意外伤害。根据上述约定，附加高额交通工具意外伤害保险中的驾乘车意外伤害，是针对被保险人将车辆作为交通工具使用时，驾驶或乘坐车辆期间发生意外伤害。根据公安机关现场勘查笔录记载车内还有另一名女性死者，二人衣着不整，车内第三排无座椅，铺有棉被，车内还有水果、饮料、白酒，说明刘世纪并非将该车辆作为交通工具使用，而是作为临时居所，不符合上述保险条款约定的驾乘车意外伤害。因此，一审判决认为刘世纪符合该项保险责任范围，判决给付驾乘车意外身故保险金20万元。认定事实和适用法律错误。田静答辩称，新华人寿保险股份有限公司吉林分公司的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。   田静委托诉讼代理人答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持一审判决。   田静向一审法院起诉请求：依法判令新华人寿吉林分公司给付保险金37.5万元（其中包括身故保险金5万元、前10年关爱保险金2.5万元、附加意外伤害保险金10万元、驾乘车意外伤害保险金20万元）。事实与理由：2018年12月24日，田静与新华人寿吉林分公司签订人身保险合同。该保险合同于2018年12月25日生效。投保人为田静，被保险人为刘世纪。田静与刘世纪系夫妻关系，身故保险金受益人为田静，受益份额为100%。其中投保的险种包括：1.多倍保障重大疾病保险；2.康健华贵B款医疗保险；3.附加住院无忧医疗保险；4.附加意外伤害保险；5.附加高额交通工具意外伤害保险；6.附加（2014）B款意外伤害医疗保险。被保险人刘世纪于2018年12月30日因意外伤害身故，新华人寿吉林分公司应按照保险合同给付保险金37.5万元。其中：1.《多倍保障重大疾病保险条款》第2.3.2条身故保险金第二款规定：如果被保险人于保险合同生效之日起90日内因意外伤害原因身故，新华人寿吉林分公司应给付身故保险金5万元。2.《多倍保障重大疾病保险条款》第2.3.3条前10年关爱保险金第二款规定：如果被保险人于合同生效之日起90日内且于第10个保单生效对应日零时之前因意外伤害原因身故，并且符合第2.3.2条身故保险金给付条件的，新华人寿吉林分公司应给付前10年关爱保险金2.5万元。3.《附加意外伤害保险利益条款》第六条第2项规定：被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，新华人寿吉林分公司按照该附加意外伤害保险的基本保险金额10万元给付保险金。4.《附加高额交通工具意外伤害保险利益条款》第六条第1项第（5）项规定：被保险人驾驶或乘坐私家车，自进入所驾乘汽车车厢时起至离开所驾乘汽车车厢的期间内遭受的意外伤害，属于驾乘车意外伤害。驾乘车意外伤害保险金额每份20万元。《附加高额交通工具意外伤害保险利益条款》第六条第2项第（2）项规定：被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该项交通工具意外伤害身故的，新华人寿吉林分公司应给付1份驾乘车意外伤害保险金20万元。   一审法院认定事实：经审理认定的事实与田静提交的民事诉状中陈述的事实内容基本一致外，还查明：2018年12月30日，被保险人刘世纪在××县车库内因意外死亡。事故发生后，95567服务电话接到报案后，因当日为星期日，靖宇县辖区内没有设立新华人寿吉林分公司的分公司机构，服务电话便转接到白山支公司。同时，靖宇县公安局接到报案后，立即派出办案民警到达现场，并对现场进行勘验。勘验笔录记载：现场位于××县，中心现场位于××区车库，车库坐南朝北，车库门位于北侧。勘察所见，该车库为卷帘门，显打开状，在卷帘门下沿可见冻结的冰块，车库内见一辆车牌为×××五菱宏光车，车头向外，车门未锁，车显启动状态，水温表指针位于中间位置，油料表指针位于最后一格处。车内第一排座椅推向最前方，在驾驶位与第二排座椅之间见一男性尸体，双腿蜷曲，头朝向车尾俯卧于第二排座椅上，脸部下方可见呕吐物；车内第三排无座椅，车内地板上铺有棉被，棉被上见一女性尸体，头朝向车头，腿向西显侧卧状，上衣完整，下裤及内裤脱至膝盖处，该女性尸体脚部至车尾门外见一个黑色女式拎包，橙子两个，打开的核桃乳易拉罐一个，打开的牛栏山酒瓶一个，瓶内有五分之四液体，可闻及白酒味。在车尾处车库地面见有牛栏山空酒瓶一个，粪便一处。因现场变动，经仔细勘察，未发现其他可利用痕迹物证。白山支公司派出的查勘员到达事故现场时，田静及亲属已将事故车辆及被保险人刘世纪及另一女性的尸体一同开至靖宇县殡仪馆停放。2018年12月30日，靖宇县公安司法鉴定中心出具（靖）公法字第05号死亡证明通知单记载：被保险人刘世纪死亡案件经法医检验认定为排除暴力致死亡。2020年8月20日，靖宇县公安司法鉴定中心出具（本院调取证据函）回执中说明：因此案死者排除他杀，死者家属没有异议，不要求做司法鉴定。   一审法院认为，对被保险人刘世纪是否属于猝死及是否是驾车或乘坐车辆的问题，因新华人寿吉林分公司没有出示其有效证据予以证明，公安机关出具的死亡证明及现场勘验笔录排除了暴力导致死亡，根据被保险人刘世纪失去生命体征前系坐在车库内的车辆里因车辆处于启动状态，应当认定被保险人刘世纪系一氧化碳中毒死亡。因此，被保险人刘世纪的死亡属于保险合同约定的保险责任范围，新华人寿吉林分公司应按保险合同约定向田静支付保险金。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：新华人寿吉林分公司于本判决生效之日一次性给付原告田静（身故保险金5万元、前10年关爱保险金2.5万元、附加意外伤害保险金10万元、驾乘车意外伤害保险金20万）保险金37.5万元。案件受理费3463元，由被告负担。   本院二审期间，双方当事人均没有提交新证据。   本院认为：新华人寿吉林分公司上诉称刘世纪的死亡不符合保险合同中规定的“意外伤害”，新华人寿吉林分公司不应承担保险责任。根据2018年12月30日靖宇县公安司法鉴定中心出具（靖）公法字第05号死亡证明通知以及一审时靖宇县人民法院于2020年8月20日调取的靖宇县公安司法鉴定中心出具回执可以认定，刘世纪排除他杀，排除暴力致死亡，且死者家属对此没有异议。结合靖宇县公安局对刘世纪死亡现场的勘验笔录记载的事实，含刘世纪在内的两人均死亡，死亡发生在车库内，二人所在车辆处于发动状态，刘世纪脸部下方甚至可见呕吐物，因此不排除其存在一氧化碳中毒等受到意外伤害死亡的情况，故可认定其不属于案涉保险条款规定的“猝死”（潜在疾病、机能障碍、非暴力性死亡，属于疾病身故）的情形，刘世纪的死亡符合案涉保险条款中关于“意外伤害”（外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实导致死亡）的规定。故投保人田静为被保险人刘世纪投保的身故保险金5万元、前10年关爱保险金2.5万元、附加意外伤害保险的基本保险金额10万元应予赔付。   关于新华人寿吉林分公司上诉称田静的理赔不符合《附加高额交通工具意外伤害保险条款》的规定。《附加高额交通工具意外伤害保险利益条款》中“驾乘车意外伤害”规定，被保险人需“乘坐或驾驶”，并“遵守交通管理部门的规定”，即需要具有驾驶汽车的意图且符合交通法规的规定。本案中，刘世纪在车内死亡，车辆虽处于发动状态，但从死亡现场以及车内情形来看，不能认定刘世纪有使用交通工具、驾驶汽车上路行驶的意思表示；亦不能认定刘世纪将车辆作为交通工具使用，并遵守交通管理部门规定而乘坐。故刘世纪并非意图驾驶汽车上路行驶，故刘世纪的死亡不符合《附加高额交通工具意外伤害保险利益条款》的理赔情形，一审判决新华人寿吉林分公司向田静支付乘车意外伤害保险金20万元不当。   综上所述，一审判决部分事实认定错误，新华人寿保险股份有限公司吉林分公司的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：   一、维持吉林省靖宇县人民法院（2020）吉0622民初692号民事判决中新华人寿保险股份有限公司吉林分公司一次性给付田静身故保险金5万元、前10年关爱保险金2.5万元、附加意外伤害保险金10万元部分；   二、撤销吉林省靖宇县人民法院（2020）吉0622民初692号民事判决中新华人寿保险股份有限公司吉林分公司一次性给付田静驾乘车意外伤害保险金20万部分；   三、驳回田静其他诉讼请求。   一、二审案件受理费10389元，由新华人寿保险股份有限公司吉林分公司负担4813.7元，由田静负担5575.3元。   本判决为终审判决。   审判长 高明义   审判员 李 楠   审判员 李世为     二〇二〇年十一月三十日   书记员 杨 栋