安徽省安庆市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖08民终2548号 上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司安庆市中心支公司，住所地安徽省安庆市中兴大道**。 负责人：胡林，该公司总经理。 被上诉人（原审原告）：肖结明，男，1963年12月25日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 上诉人中国人寿保险股份有限公司安庆中心支公司（以下简称人寿财险安庆中心支公司）与被上诉人肖结明人身保险合同一案，不服安徽省怀宁县人民法院（2020）皖0822民初2798号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。 人寿财险安庆中心支公司上诉请求：1.依法改判上诉人不承担本案的残疾赔偿金；2.本案的一、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实与理由：被上诉人在上诉人处投保了机动车驾乘人员团体意外伤害保险，上诉人已将保险条款和保险单邮寄给被上诉人，保险合同也明确约定了保险责任，保险人按标准所列伤残程度对应的保险金给付比例乘以本保险合同载明的身故、伤残保险金额给付伤残保险金。本案被上诉人定残的标准是参照机动车交通事故伤残鉴定标准，与合同约定的定残标准不一致，上诉人也向一审法院申请重新鉴定，但是一审法院未予准许。即使一审法院不同意重新鉴定，也应该按照保险责任判决，本案的残疾赔偿金应为1万元。保险责任不是免责条款，保险人无需履行免责告知义务，本案被上诉人在收到保险单和保险条款后没有在犹豫期解除保险合同,可视为对保险条款的认定。一审法院以上诉人未履行免责告知义务按交通事故责任纠纷案件的赔偿标准判决上诉人赔偿残疾赔偿金不妥。 肖结明辩称，被上诉人投保了机动车驾乘人员团体意外伤害保险，投保后上诉人仅向被上诉人邮寄了保险单和保险格式条款，被上诉人并未收到保险公司的免责格式条款。根据法律的规定，上诉人采取格式条款的，应进行提示和明确说明义务。一审法院委托鉴定时已经通知上诉人，但上诉人不置可否，后又要求重新鉴定无事实和法律依据。一审法院按照被上诉人的伤情鉴定及实际损失，在扣除免赔额后判令上诉人赔偿，符合法律规定。请求驳回上诉，维持原判。 肖结明向一审法院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔偿原告各项损失合计131811.24元（医疗费19380.24元、误工费12198.60元、护理费8132.40元、营养费4800元、住院伙食补助费1120元、交通费1000元、伤残赔偿金75080元、鉴定费2100元、精神损害抚慰金8000元）；2.本案的诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实如下：2019年7月31日21时58分许，肖结明驾驶车牌号为皖Ｈ×××××的小型轿车，沿212省道由南向北行驶至212省道8公里500米时，因操作不当，车辆失控碰撞路边防护栏以及树木，造成肖结明受伤，车辆、防护栏、树木受损的道路交通事故。该起事故经怀宁县公安局交通警察大队认定，肖结明负事故的全部责任。肖结明受伤后被送至安庆市第一人民医院治疗，其伤情经该院诊断为：1、消化道穿孔；2、小肠破裂。医嘱建议休息三个月。经查，皖Ｈ×××××号小型轿车在人寿财险安庆中心支公司投保了交强险和限额为1000000元不计免赔率的商业第三者险及机动车驾乘人员团体意外伤害保险,每人保险金额为110000元。保险期间均自2019年7月31日起至2020年7月30日止。本起事故发生在保险期间内。事故发生后，肖结明被送往安庆市第一人民医院住院治疗，医疗费共计25778元。根据肖结明的申请，一审法院委托安徽正邦司法鉴定所对肖结明的伤残等级，误工期、护理期、营养期进行鉴定。2020年8月10日，安徽正邦司法鉴定所对肖结明作出的鉴定意见为：肖结明系道路交通事故致小肠破裂行修补术后，构成十级伤残；肖结明伤后误工期90日、护理期以60日、营养期120日。肖结明支付鉴定费2100元。 一审法院另查明：肖结明投保的机动车驾乘人员团体意外伤害保险，主险为机动车驾乘人员团体意外伤害保险，死亡伤残保险金限额为100000元/人，保险条款第五条（二）项伤残保险责任中约定：“在保险期间内，被保险人在使用机动车过程中发生意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残程度之一者，保险人按标准所列伤残程度对应的保险金给付比例乘以本保险合同载明的身故、伤残保险金额给付伤残保险金。”附加险为意外伤害医疗费用保险B条款，医疗保险金限额为10000元/人。保险单中特别约定：“被保险人所支出的必要合理的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，保险人扣除人民币100元免赔额后，在保险金额范围内，按80%比例给付医疗保险金。” 一审法院认为，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。本案的保险是以被保险人遭受意外伤害造成死亡残疾，由保险人按照约定给付保险金的保险，故立案时确定本案案由为财产损失保险合同纠纷,明显不当，应变更为人身保险合同纠纷。原、被告之间签订的保险合同合法、有效。双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。由于机动车驾乘人员团体意外伤害保险责任仅限于被保险人遭受意外伤害产生的残疾、身故保险金和意外伤害医疗保险金,故对赔偿范围只能依合同约定确认为医疗费和残疾(或死亡)赔偿金,其他费用不在合同约定范围。原告的医疗费共计25778元，按照保险单中特别约定的计算方法也已经超出医疗保险金限额，故被告应全额支付医疗保险金10000元。原告已提供司法鉴定意见书予以证明其伤残等级,被告对此不予认可,认为依据意外伤害保险条款规定,应适用《人身保险伤残评定标准》进行评残并按照对应伤残等级的给付比例乘以保险金额确定保险金，经审查认为该条款属于减轻或免除责任的条款,根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定,保险人应对该条款履行明确说明义务,被告没有证据证明其履行了明确说明义务,因此该条款对原告不产生效力。故原告主张按照人身损害赔偿残疾赔偿金的标准支付伤残保险金，予以支持，即为75080元（37540元/年×20年×10%）。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；故被告辩称不负担鉴定费的主张，于法无据，不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十三条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司安庆中心支公司在机动车驾乘人员团体意外伤害保险范围内给付原告肖结明医疗保险金和伤残保险金共计85080元，此款于判决生效后五日内一次性付清；二、驳回原告肖结明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间不履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费2936元，减半收取计1468元，由肖结明负担500元，人寿财险安庆中心支公司负担968元；鉴定费2100元，由肖结明负担1100元，人寿财险安庆中心支公司负担1000元。 本院二审期间，当事人均未提交新证据。 本院对一审法院查明的事实予以确认。 本院认为，依法订立的保险合同受法律保护，本案被上诉人肖结明在上诉人人寿财险安庆中心支公司处投保了机动车驾乘人员团体意外伤害保险，并按约定向保险人缴纳了保险费，保险合同即成立。在保险期限内，被上诉人发生保险事故，上诉人应当按照保险合同的约定承担相应的赔付责任。本案被上诉人的伤情经一审法院委托的鉴定机构进行了鉴定，该鉴定结论具有专业性、科学性，应作为本案认定事实的依据。上诉人在一审申请重新鉴定，因不符合重新鉴定的事由，一审法院未予准许正确。上诉人主张本案应按保险合同约定的标准定残赔付，因涉案保险合同是由上诉人提供的格式合同，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案，上诉人在保险合同中约定的伤残鉴定标准及赔付比例，根据上述规定，应属免除保险人责任的条款，上诉人未提供证据证明其已就免责条款向被上诉人尽了提示和明确说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，该条款不产生效力。故一审法院判令上诉人在合同约定的限额内支付医疗保险金10000元及伤残保险金75080元，符合合同和法律规定，本院予以支持。 综上所述，上诉人人寿财险安庆中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1677元，由中国人寿财产保险股份有限公司安庆中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  张勤勤 审判员  陈澜竞 审判员  侯永言 二〇二〇年十一月十八日 法官助理江远 书记员刘柯 附《中华人民共和国民事诉讼法》条文 第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。 第二审人民法院审理上诉案件，可以在本院进行，也可以到案件发生地或者原审人民法院所在地进行。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。