河南省濮阳县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0928刑初343号公诉机关河南省濮阳县人民检察院。被告人刘常军，男，1973年12月21日出生，汉族，高中文化，务工，户籍所在地河南省濮阳县，住。因涉嫌信用卡诈骗罪，2019年11月21日被新疆库尔勒市公安局抓获，2019年11月29日被濮阳县公安局刑事拘留；2019年12月20日经濮阳县检察院批准，于2019年12月20日被濮阳县公安局逮捕。指定辩护人张现足，河南濮兴律师事务所律师。濮阳县人民检察院以濮县检二部刑诉[2020]18号起诉书指控被告人刘常军信用卡诈骗罪，于2020年8月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。濮阳县人民检察院指派检察员张全锋、助理检察员侯向振出庭支持公诉，被告人刘常军及辩护人张现足到庭参加诉讼。现已审理终结。濮阳县人民检察院指控，2013年3月17日，被告人刘常军在濮阳县城关镇中国银行濮阳县支行办理了一张额度为200万元的中行美运通信用卡，卡号为37×××48。2013年11月6日，刘常军在濮阳市XXXX有限公司透支消费了90万元，在XXX有限公司透支消费了110万元，共计200万元，透支后未按时还款发生逾期。2013年12月7日，被告人刘常军明知没有还款能力，仍打客服电话做了一年分期还款业务，经中国银行工作人员多次有效催收后仍无还款，后逃匿。为指控上述事实，公诉人当庭讯问了被告人刘常军，出示了刘常军供述与辩解，证人王某、郭某、刘某1、程某1、崔某、李某1、阎某、靳某、刘某2、秦某、颜某、马某、程某2、焦某、李某2、于某、鲁某证言，户籍证明、抓获经过、濮阳县新鑫钢材销售有限公司注册档案、信用卡办理申请材料、尽职调查报告、办理信用卡情况说明、存款及交易明细、信用卡历史交易明细、银行对账单、XX物流营业执照、信用可逾期情况说明、信用卡欠款催收函、逾期催收记录、王某情况说明、借据及借条、转账交易成功、网上银行电子回单、民事判决书、民事裁定书、民事调解书、刘常军起诉孙国杰诉讼材料等证据证实。公诉机关认为，被告人刘常军以非法占有为目的明知没有偿还能力而恶意透支且经过两次以上有效催收三个月未归还，恶意透支后逃匿且改变联系方式逃避银行催收，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。刘常军认罪态度较好，且认罪认罚，建议判处刘常军有期徒刑五年至六年之间量刑，并处罚金。被告人刘常军对公诉机关指控事实、罪名均无异议，当庭认罪认罚，称其透支的200万元用于了购买钢筋，在外还有债权。辩护人提出的辩护意见是对刘常军构成信用卡诈骗罪无异议。刘常军的信用卡系正常办理，在外享有债权无法追回，生意失败才导致无法全部偿还信用卡，但透支后也偿还了部分金额，且其到案后如实供述，认罪态度较好，社会危害不大，请求从轻或减轻处罚。经审理查明，2013年3月17日，被告人刘常军在中国银行股份有限公司濮阳老城支行办理了一张额度为200万元的中行美运通信用卡，卡号为37×××48。2013年11月6日，刘常军用该信用卡在XXXX有限公司透支消费了900000元，在XXX有限公司透支消费了1100000元，共计2000000元。透支后刘常军在明知其存在多笔大额债务、没有还款能力的情况下，于2013年12月4日对其中1793393元做了一年分期还款业务，下余206607元未做分期。2013年12月16日该卡存入200000元，12月17日、19日、22日分别在XXX有限公司及XXXX公司支出共计200000元；2014年2月22日，该卡分两笔存入共计640000元，2月23日在某供应站分两笔支出共计500000元；2014年6月7日该卡跨行汇款存入500元。其余透支的本金及银行其他项目，刘常军均未按时还款。经中国银行工作人员多次催收，刘常军于2014年7月4日、2014年12月17日签署催收函，仍无还款，后逃匿。上述事实，有经过庭审质证的下列证据予以证实：1.刘常军中国银行信用卡申请办理相关材料、银行尽职调查报告、银行情况说明及办理情况，证明刘常军在中国银行濮阳分行办理出额度为200万的透支卡。2.刘常军财产情况相关材料，2015年3月29日，公安部门查询，刘常军名下有蓝色上海别克GL8小型普通客车，车牌照为豫Ｊ×××**号；其在濮阳县解放路中段路西有房产一处。3.刘常军书写借条、借据、房屋买卖合同及交易转账凭条等，以上证据显示：2012年5月21日刘常军向焦某出具借条200000元、2012年12月29日刘常军向焦某出具借条550000元；2013年1月刘常军向马某出具借条，共借款7000000元；2013年7月3日刘常军向鲁某出具借条，借款500000元；2013年8月1日刘常军向陈某出具借条，借款500000元，陈某转账给刘常军480000元；2013年9月14日刘常军向颜某出具借条，借款500000元，颜某转账给刘常军487500元；2013年9月24日刘常军向李某2出具借条，借款500000元，李某2转账给刘常军500000元；2013年9月24日刘常军向于某出具借条，借款500000元；2013年11月7日刘常军向程某2出具借条，借款1000000元；2013年12月刘常军向王某借款300000元，将其位于濮阳县解放路中段路西的房产卖给了王某。4.濮阳县人民法院民事裁定书，马某申请执行刘常军、刘某及郭某的执行裁定书，裁定书显示刘常军名下豫Ｊ×××**车已经报废，其已无可被执行财产。5.河南省濮阳县人民法院（2017）豫0928民初427号民事判决书及濮阳市中级人民法院（2018）豫09民终546号民事判决书，判令濮阳县解放路联众钢材供应站、刘常军偿还原告牛某2014年的借款252715元。6.河南省濮阳县人民法院（2014）濮民初字第1837、1246、1838号民事调解书，2014年7月10日经法院调解，被告刘常军支付欠原告马某2013年7月借款本金300000及利息；2014年5月7日经法院调解，被告刘常军支付欠原告刘某2011年的借款本金400000元；2014年7月10日经法院调解，被告刘常军支付欠原告耿某2013年12月借款本金200000元及利息。7.刘常军借记卡交易明细清单，刘常军借记卡存在多笔存取交易，存取交易时间间隔较短；其中2013年11月6日，该卡余额为1824.91元；2013年12月17日，该卡余额为2024.91元；2014年3月24日，该卡余额45.58元。8.河南省濮阳县人民法院（2014）濮民初字第277号民事判决书，2014年5月26日法院判令被告王某支付2012年欠原告刘常军1544636元本金及利息。9.河南省濮阳县人民法院（2014）濮民初字第495号民事判决书，2014年5月20日经法院调解，濮阳市华龙区第二中学自愿从其欠孙某的工程款中支付欠原告刘常军2010年的货款601173元。被告孙某对此无异议。10.刘常军涉案信用卡对账单及交易明细，该卡2013年11月6日在XXXX有限公司支出900000元，在XXX公司支出1100000元。2013年12月4日对其中1793393元做了一年分期还款业务。2013年12月16日存入200000元，12月17日、19日、22日分别在XXX有限公司及XXXX公司支出共计200000元；2014年2月22日存入共计640000元，2月23日在某供应站分两笔支出共计500000元；2014年6月7日该卡跨行汇款存入500元。无其他个人消费、还款明细。11.刘常军信用卡逾期情况说明，中国银行股份有限公司濮阳分公司出具情况说明：刘常军，身份证号：，卡号：37×××48.截止2019年12月12日。信用卡透支本金2018451.75元、利息2731652.84元、费用234040.65元，共计4984145.24元。12.信用卡欠款催收函，2014年7月4日、2014年12月17日、2014年12月29日催收函的日期，均有刘常军签名，显示中国银行工作人员对刘常军的有效催收。13.证人王某证言：2013年3月份左右我行有个人办理个人信用卡的政策，就是根据名下在我行的存款单的百分之二十授信办理个人信用卡，刘常军是在那个时候办理的一张200万元的个人信用卡，是我行美运卡（卡号37×××48），2013年4月23日号在我行激活的。2013年11月6日，刘常军在XXXX有限公司透支消费了90万元，在XXX有限公司透支消费了110万元至今未还。刘常军目前欠透支卡200万本金。刘常军这张200万元的透支卡是当时我行行长郭某、副行长刘某1及主任马某安排我办理，因为刘常军在我银行个人名下存款有1000万元，另外必须存上一个月，再详细调查家庭和基本收入情况才能办。刘常军个人的经济实力是行长郭某和刘某1调查的。给他办理的时候，我大概了解了他的经济情况，刘常军主要经营钢材生意。马某现在调去北京一家保险公司了，联系方式不太清楚。刘常军一共签了三份信用卡催收函，分别是在2014年7月4日、2014年12月17日、2104年12月29日。刘常军以前是我们银行的大客户，银行流水比较多，他经营的是钢材生意，他的透支卡我是按照上级银行的政策及要求去办理的，当时办卡时他银行卡上有钱。刘常军的卡开始刷卡都能正常还款，不发生逾期，2013年11月份首次出现逾期200万元，2013年12月4日，刘常军自己打客服做了一年的分期还款业务，之后正常还款三次，2013年12月16日进行还款20万，2014年2月22日还款54万元和10万元，到目前为止还欠本金200万元，作为客户我认识刘常军。每次对刘常军催收，他都多次说马上还款，但是一直没有还。刘常军不还款我们一直在催收，多次找他没结果。去他家及他厂子看见给他看场子的亲戚了。这些催收函都是他本人签的字。2014年12月29日最后一次刘常军签了催收函就找不到了，电话也联系不上。刘常军卖钢筋的地方在站前路眼科医院旁边，我们去了几次，厂里已经人去楼空，钢筋都没了，后来多次去找也没找到工人。刘常军当时是否是卖钢筋门市的法人我不知道，刘常军当时办理信用卡时，他说他有好几套房子及三辆车，后来联系不上了打听到他没钱了。刘常军联系不上之后，我行把刘常军的刷卡账单明细调出来了，发现都是用于购买钢材，有濮阳钢材、安阳钢材。刘常军具体买钢材的地方我不知道，听说是在安阳买的。刘常军现在透支的卡本金200万元，利息具体不清楚。14.证人郭某证言：刘常军当时是我行的存款大客户，他申请办理的中国银行信用卡，我们把他的资料传到上级行，批复之后给他发的卡。刘常军个人的经济实力是由客户经理王某和主管副职马某负责调查。我对刘常军个人经济、经营情况不清楚。刚开始我不认识刘常军，他在银行办理业务时认识了。马某现在调去北京了，联系方式不太清楚。刘常军一共签了几份信用卡催收函我不清楚，因为我当时调走了。什么时候找不到刘常军我也不太清楚，刘常军卖钢筋场地在哪儿、是否是门市法人、来办业务开什么车、信用卡透支情况我都不清楚。刘常军现在透支卡本金及利息，本金是200万元，利息多少具体我不清楚。王某现在濮阳市中国银行，电话号码是159××******。刘常军办理的美运白金卡都需要由客户经理王某先签字，然后由副行长马某及我签字，然后上报市行，然后由市行在上报省行。15.证人刘某1证言：我当时是国庆路中国银行的副行长，办理这张信用卡我不清楚具体情况。刘常军这张200万透支卡是按照濮阳市中国银行的规定，在我行个人名下存1000万及资产调查就可以办理。刘常军个人的经济实力是谁调查的我不清楚，我对刘常军个人经济、经营情况不清楚。刘常军一共签了三份信用卡催收函，分别是2014年7月4日、2014年12月17日、2014年12月29日。这些催收函是他本人签的字，当时王某、王某2和我，我们三个人在场。2014年12月29日最后一次签了催收函，刘常军的电话就联系不上了。后来听说他外面欠很多钱，也有很多人欠他钱，总之他没钱了。刘常军卖钢筋的场地当时在濮阳县站前路眼科医院边上，后来拆迁了，也不知道干不干了，他当时是否是卖钢筋门市的法人我不清楚。刘常军车辆情况我不清楚，我知道他在城关镇二门诊对面御园小区有一套房子，有没有房产证我不清楚，其它的情况我都不了解。刘常军平时来银行办理业务都开什么车我没注意过。刘常军这张信用卡平时透支情况我不清楚，最后两笔把卡给刷爆了，一笔110万元，一笔90万元。刘常军现在透支卡本金及利息本金是200万元，利息多少具体我不清楚。当时第一次逾期，我们找他签催收函时，他说外面有人欠他钱，他把钱要过来之后就还，但逃匿之后一直没有还过一分钱。16.证人程某1证言：你们拿的户籍证明就是我们村的刘常军，但是他已经搬走不在村里住了，村内已经没有他家的人了，也一直没有回来过，没有和村里的人联系过，他父母也没有回来过。17.证人崔某证言：濮阳县解放路联众钢材供应站是刘常军经营的，供应站是2010年8月23日注册。我没有参与经营，刘常军与我们公司没有债务纠纷，供应站在濮阳县城关镇光明眼科对面，我不清楚供应站的银行账号，POS机用谁名字办理的我不清楚。我与刘常军是同学，2010年8月份左右刘常军找到我说用我身份证去工商局办理个体工商营业执照。办理后的工商营业执照至今也没有给我。2018年7月份左右，濮阳县法院将我的工资冻结了，因为他欠安阳市一家钢材款30万左右没有给，欠条上加盖有供应站的章。我去刘常军家找不到他，我问他家人也不清楚他去什么地方了。刘常军用我名字办理濮阳县解放路联众钢材供应站的动机可能是方便资金运转。2013年1月至2014年1月刘常军的个人经济情况我不清楚，当时给他要账的人比较多，主要是他采购钢筋卖后没有给钱给发货商。刘常军办理pos机的情况我也不清楚，我听说是柳屯焦村焦某（音）给他联系办理的。2013你4月23日至2013年5月27日刘常军信用卡透支情况，我不清楚，应该是刘常军自己刷的透支卡。2012年左右他当时资金紧张，我听他说用李某的身份证去城关镇信用社贷过款，可能是红旗路信用社。18.证人李某1证言：XXX有限公司是我本人在经营，公司是2012年8月注册的，2018年注销的。公司的会计师是阎某。我的公司主要是石油化工产品的买卖，公司法人是我儿子李某2，公司注销之后就找不到账目了。2013年11月6日刘常军在XXX有限公司用透支卡支付110万元，没有与我公司发生经营业务，他当时买我的承兑汇票，他拿了一张中国银行200万元左右的透支卡。我的承兑汇票是什么地方的记不清楚了，是我卖货给的。他说是买钢材，具体干啥不清楚。我公司的注册地址是濮阳市黄河路长庆路口万利财富广场。刘常军与我们公司没有债务纠纷，他当时拿走承兑汇票后我们就没有联系过。19.证人靳某证言：XXXX有限公司的法人是我父亲靳某2，实际经营是我，公司是2011年6月13日注册。当时注册资金50万元，注册地址在濮阳市黄河路与106国道交汇处往南500米路西。公司当时的会计是杨某，公司的账目是杨某负责管理，2013年11月账目也是杨某管理。我不知道刘常军2013年11月6日在公司使用透支卡37×××48支付90万元发生的是什么业务，这大额的业务我公司没有发生过。我们公司业务是代收货款、车辆挂靠。公司的POS机是2016年左右在濮阳市建行安夏支行办理的，就办理了这一台，当时办理POS机行长叫荣某。20.证人刘某2证言：2019年5月，我担任彤辉公司的法人。彤辉公司2009年以前有账目，没有会计。之后都是写个流水账，没有保存。2009年的彤辉公司财务负责的会计是段某。我不认识濮阳县经营钢材的刘常军和濮阳县XX公司的李某。也没有与刘常军、濮阳县某供应站、濮阳县XX有限公司发生过业务。我们公司没有按pos机。21.证人秦某证言：2006年5月成立了彤辉公司，我是彤辉公司的实际负责人，彤辉公司的法人是李某。李某是彤辉公司的股东，不参与管理和经营。我公司2009年以前是段某负责会计，2009年以后，公司就没有财务会计，公司财务只是记一个流水账，流水账一年以后由股东商定以后就销毁了。2013年5月份，彤辉公司的经营范围是商户仓储服务，没有经营钢材业务。22.证人颜某证言：2013年9月份，我通过朋友张某认识了刘常军。刘常军当时说购买钢筋急需使用50万元钱一个月，我们双方商量好月息后。我转账给他共487500元，扣下了利息175000元。一个月借款到期后我去找刘常军，在他经营的钢筋厂发现好多人给他要帐。在我多次催要下他给了我2万元，也没有说是利息还是本金。2014年4月份左右，我多次电话联系不上刘常军就去濮阳县站前路钢筋厂找没有找到。我听几个要账的说刘常军2013年左右钢筋厂已经经营不善了，他欠钱比较多逃跑啦。于是2018年2月14日我向濮阳市华龙区人民法院起诉了刘常军与他妻子宋凤香。我当时借给他钱时感觉他经济实力可以，2013年12月去给他要钱时发现刘常军外欠资金比较多。23.证人马某证言：刘常军是2011年年底开始借我的钱，直到2012年7月份，共计借了我730万元。刘常军是分七次借的我的钱，给我写了七张借条(已出示借条原件)。刘常军借的是月息0.25分。刘常军一直没有还过我。刘常军给我支付了260余万的利息，730万元的本金是一分也没有还给我。我经常给他打电话要钱，他一直推脱，到后来打电话停机联系不上他了。大概是2014年6月份联系不上刘常军的。24.证人程某2证言：刘常军借了我100万，是2013年11月份借的。使用期限2个月。刘常军给我写了借条。当时是在濮阳县红旗路上路北的建设银行给刘常军转的账，分三次转给了刘常军100万。具体账号我现在忘了。刘常军一共支付了3.5万元利息，到第二个月就找不到他了。刘常军还过我25万，目前还欠我75万。借款期限到期后，我就一直给刘常军打电话、去其厂子里要账，他一直推脱说没钱。2014年1月份，就联系不上他了，打电话不接，也找不到人。25.证人焦某证言：濮阳县解放路联众钢材供应站营业执照是刘常军用我同学崔某名字办理的。当时刘常军是在濮阳县城关镇站南路光明眼科对面租赁的地方。大概是2013年左右，刘常军给我打电话说卖钢材需要一个pos机刷卡，我听说在濮阳市万利财富广场有办理的，我俩拿着濮阳县解放路联众钢材供应站营业执照去办理了pos机。刘常军具体办理pos机的目的和关联谁的银行卡我不清楚。刘常军在中国银行办理的200万元透支卡的事情我不知道。刘常军在2012年至2013年借了我75万元钱说购买钢材需要进货，到现在还欠我60万元钱没有给。2014年7月份左右我与刘常军最后吃了一顿饭，在吃饭时我问他，什么时间还我的钱，他当时说近期就给。过了没有几天我就联系不上他了，去他卖钢材的厂一问才知道他欠中行银行卡钱及欠个人的钱还不上跑了。我借给刘常军的钱现金给刘常军是20万元钱，转账是55万元钱，具体转账的账号及银行我记不清楚了。2013年1月至2014年1月刘常军的个人经济情况我不清楚。濮阳县解放路联众钢材供应站办理的pos机连接电话线在刘常军办公桌上，应该是他自己刷的透支卡。我用该pos刷过3万元左右，具体用的什么卡我记不清楚了。26.证人李某2证言：我和刘常军是北关西后院的邻居，我们两个是小学同学。2013年9月24日刘常军借我了50万元。当时我在濮阳县红旗路京开道东北角“建设银行”给刘常军转账汇款50万元。他当时给我写了借条，（已出示借条原件）使用期限12个月。我当时是用我爱人王某的银行卡给刘常军转的账。刘常军收款账户是哪个银行的我不清楚。刘常军找我借钱自称是当做流动资金周转一下。2013年10月到2014年3月刘常军付过我6万块钱利息，然后剩下的一直没有还给我。我经常给刘常军打电话催要借款，还去过他家找过他，但是他一直推脱，大概2014年12月份他电话停机，联系不上他了。27.证人于某证言：我以前和刘常军有生意上的来往，他给我供过钢材。刘常军2013年10月19日借了我50万元，当时我在濮阳市中原路与长庆路东南角工商银行门口将50万元现金给了刘常军。他当时给我写了借据，（已出示借据原件）使用期限2个月。刘常军找我借钱自称是资金周转进货购买钢材。刘常军借我50万元，我没给他算利息。刘常军一直没有还过我。我经常给他打电话催要借款，他一直推脱，大概是2013年12月份他电话停机联系不上他了。28.证人鲁某证言：刘常军是2013年7月3日借了我50万元，当时是我在濮阳县解放路与铁丘路交叉口西北角“中国银行”给刘常军转账汇款50万元。他当时给我写了借条，（已出示借条原件）使用期限6个月。刘常军借我50万元，我没给他算利息。刘常军一直没有还过我。我经常给他打电话催要借款，他一直推脱，到后来打电话停机联系不上他了。大概是2014年3月份联系不上他的，一直都找不到他，直到现在才听说他公安机关抓住了我才来反映一下情况。29.被告人刘常军供述：2019年11月21日，我在新疆库尔勒正干着农活被当地派出所抓获，当时被羁押在新疆库尔勒看守所，2019年11月27日上午被濮阳县公安局民警带回，2019年11月29日到达濮阳县公安局，我是因为恶意透支信用卡才被抓的。我透支的是中国银行的信用卡，在濮阳县铁丘路与京开道交叉口的中国银行办的，透支额度是200万元。我手机绑定着信用卡，每个月都可以收到还款短信。我是在2013年3月29日申请办理的这张信用卡，领到这张信用卡后我用于卖钢材了。我收到还款短信之后，用卡前几个月我按时还款，后来还不上了。这个信用卡2013年11月6日在XXXX有限公司POS消费90万元，2013年11月6日在XXX有限公司POS消费110万元，这两笔消费是我本人消费的。我不认识李某、靳某。当时安阳有个业务员，叫什么名字我记不清了，他给我送了一批钢筋，我收到钢筋之后，他拿了两个POS机找我收钱，一个POS机刷了90万元，一个POS机刷了110万元。这两笔刷出来以后，12月份我收到了银行还款短信，收到短信之后我没有按时还款，银行打电话让我做分期，我做了一年的分期，我前两个月正常还款，2014年3月份没有钱就一直没还，往后就一直没还过。从2014年3月份没有还款之后，中国银行先是电话进行催收，然后中国银行的工作人员又来找我当面催收。中国银行给我下达了中国银行信用卡催收函。三份催收函都是我本人收到当日签的字。我收到催收函到现在为止没有还过，银行催收我没有还是因为我当时已经没钱了，因为当时有外欠账，银行也是天天打电话催收信用卡欠款，所以就跑了。我先去的郑州，在郑州待了六个月左右，然后又去了库尔勒，在库尔勒打零工至今。我那张中国银行信用卡从我领到手里之后没有让别人代还过。濮阳县格瑞斯小镇其中一个建筑商叫王某，他欠我160万元左右的钢筋款，我向法院起诉了，法院已判决，执行款还没有下来，我想用这个钱还信用卡。我现在欠别人1400万，欠濮阳县北关冯某20万，月息3分，共给他支付利息5万元左右，未还本金；欠濮阳县城关马庄街马某300多万，月息3.5分，共给他支付利息200多万，未还本金；欠濮阳县建业赵某450万元左右，月息4分，共支付利息300万左右，未还本金；欠濮阳县国庆路四牌楼的郭某50多万，月息3分，共支付本息400多万；欠濮阳市华龙区职工李某250万，月息3.5分，共支付利息20多万。欠鲁河乡的鲁某50万，月息3分，共支付利息20多万；欠五星乡颜某50万，月息3分，忘了给他支付多少利息了；欠濮阳县火神庙街郭某300万元，月息2分多，忘了给他支付多少利息了。是否还有别的欠款我记不清了，是否借过刘某的钱我记不清了。五星乡王某欠我10万，鲁河乡的鲁某欠我40多万，濮阳县黄斌村一个叫杰的（全名记不清）欠我60多万，濮阳市黄河路东段天能工业园区欠我260多万，目前我能想起来的就这么多，等我想起来在告诉你们。如果别人的钱都还给我，我还欠外账500多万。另有户籍证明，抓获经过，无前科证明，刘常军信用卡逾期情况说明，王红保、王某、刘某1等人对刘常军催收情况报告及催收记录，王某情况说明，认罪认罚具结书等证据。上述证据均系司法人员合法调取，经当庭举证、质证、认证，足以认定。本院认为，被告人刘常军明知没有还款能力而大量透支，无法归还，经过两次有效催收后三个月未还，后逃匿、改变联系方式逃避银行催收，系恶意透支，根据信用卡对账单、交易明细等证据，可以证明刘常军恶意透支的数额为1859500元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，濮阳县人民检察院指控罪名成立。刘常军到案后如实供述了犯罪事实，系坦白，其自愿认罪认罚，可从轻、从宽处罚，辩护人该辩护意见，本院予以采纳。公诉机关量刑建议适当。根据刘常军的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人刘常军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金八万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月21日至2025年5月20日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）。二、责令被告人刘常军退赔中国银行股份有限公司濮阳老城支行1859500元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省濮阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王迎春审 判 员  齐静芳人民陪审员  李功玉二〇二〇年十一月九日书 记 员  李幕华