湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初2616号原告：平安银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市高新区解放大道**衡阳深国投商业中心************。负责人：赵雄，该分行行长。委托诉讼代理人：彭剑，湖南天牌律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘克星，湖南天牌律师事务所实习律师。被告：肖锦仁，男，汉族，1985年6月24日出生，住湖南省涟源市。原告平安银行股份有限公司衡阳分行（以下简称平安银行衡阳分行）与被告肖锦仁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行衡阳分行的委托诉讼代理人彭剑、刘克星到庭参加诉讼，被告肖锦仁经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告平安银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告肖锦仁签订的《个人信用贷款合同》已经解除，未到期的贷款本金提前到期；2、判令被告肖锦仁向原告偿还贷款本金23631.03元、逾期利息4399.85元、复利372.42元，合计28403.3元。（利息及复利暂计至2020年8月31日止，此后利息及复利以23631.03元为基数，按合同约定的月利率1.45%上浮50%为标准，计算至实际清偿完毕之日止）；3、被告承担本案诉讼费及其他费用。事实与理由：2019年3月22日，原告与被告肖锦仁签订了一份《个人信用贷款合同》，合同约定被告肖锦仁向原告借款67000元，借款期限为12个月，即自2019年3月22日起至2020年3月22日止。2019年11月27日，被告在偿还原告第7期本金及利息后，仅在2020年1月6日偿还第8期借款本金及利息24.41元，未再偿还本金及利息。原告多次催收无果，并依法函告解除借款合同及宣布全部贷款本息提前到期。原告多次催收未果，并依法函告解除借款合同及宣布全部贷款本息提前到期。上述事实有借款合同、借据台账、快递单等证据证明事实。被告应立即清偿全部借款本息，并承担全部诉讼费用。原告为维护合法权益，故向法院提起诉讼，望判如所请。原告平安银行衡阳分行为主持其诉讼主张，提交了以下证据：1、个人贷款合同，证明原、被告就借款事宜签订了贷款合同，合同对借款期限、还款、利息及违约责任均进行了约定的事实；2、个人贷款确认书，证明原告与被告再次对借款金额、利率、期限等进行了约定；3、借据台账，证明原告将全部借款67000元打至被告6230××××8577账户的事实；4、个人贷款业务客户还款清单；5、个人贷款业务账户对账单；证据4、5共同证明被告的还款情况及下欠本金、利息等事实；6、《解除借款合同，宣布全部贷款提前到期的函》；7、快递单、快递投送截图。证据6、7共同证明被告逾期还款已构成根本性违约，原告基于被告的违约已向被告就解除合同等事宜进行了函告的事实。被告肖锦仁未予答辩，也未提供抗辩证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告未到庭质证，视为放弃质证权利。原告提供的证据来源合法、客观真实，与本案事实相关联，可以证明被告向原告借款、逾期还款，原告已经发函解除与被告签订的借款合同的事实。对这些证据，本院予以采信并在卷佐证。根据原告的诉称及原告提供的证据，本院确认以下事实：2019年3月22日，原告与被告肖锦仁签订了《个人信用贷款合同》，约定：被告肖锦仁向原告贷款67000元，借款期限为12个月，即自2019年3月22日至2020年3月22日止。合同约定月利率1.45%，贷款采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，在合同约定的利率调整日调整一次；借款发生逾期的，罚息利率在合同执行的贷款利率的水平上上浮50%；还款日执行方法为：借款期限起始日为贷款发放日的对应日，如当月没有借款期限起始日的，则当月最后一日为还款日；还款方式为等额还款法；借款由原告一次性划入借款人肖锦仁6230××××8577账户内。借款人不按合同约定及时足额偿还借款本息或其他应付款项时，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人偿还借款本息及相关费用；合同项下借款人的还款首先用于偿还应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用及贷款人实现债权的费用。合同签订后，原告出具开立贷款账户通知书，依约将贷款67000元汇入借款人肖锦仁银行账户中。2020年1月14日，被告在偿还原告第8期本金和利息后，仅在2020年9月3日偿还原告利息0.43元，后未再偿还本金及利息。至2020年8月31日止，被告已还本金43368.97元，已还利息5975.47元，被告尚欠原告借款本金23631.03元，逾期4次，拖欠利息4399.85元，拖欠复利372.42元，共计拖欠28403.3元借款本息未偿还。2020年1月6日，原告向被告发出“解除借款合同，宣布全部贷款提前到期的函”，称“贵方未依约及时履行每月偿还利息等义务，现已拖欠本金11465.7元、利息1023.81元，贵方的行为已构成违约。根据合同有关规定，我行现函告贵方并郑重宣布：贵我双方借款合同自2020年1月6日起全部贷款提前到期，《个人信用贷款合同》解除。”。并按照被告在贷款合同上预留的文书送达地址，将该函通过顺丰快递邮寄送达给被告，被告在2020年1月8日签收了该函。因被告未偿还借款，酿成本案纠纷。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《个人信用贷款合同》，系当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按照合同的约定履行各自的义务。借款后被告肖锦仁4次逾期未依约偿还原告借款本息，已构成违约。原告与被告签订的《个人信用贷款合同》，约定了被告逾期偿还借款本息，原告可以解除与被告签订的借款合同，宣布全部借款提前到期。原告根据合同约定，向被告发出解除与被告肖锦仁签订的《个人信用贷款合同》的函，且已经在2020年1月8日将解除合同的函送达被告，本院确认在该日，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》已经解除。故原告诉请判令被告肖锦仁提前清偿尚欠原告贷款本金23631.03元、逾期利息4399.85元、复利372.42元，合计28403.3元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告平安银行股份有限公司衡阳分行与被告肖锦仁2019年3月22日签订的《个人信用贷款合同》已经于2020年1月8日解除；二、被告肖锦仁于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司衡阳分行贷款本金23631.03元、逾期利息4399.85元、复利372.42元，合计28403.3元。（利息及复利暂计至2020年8月31日止，此后利息及复利以23631.03元为基数，按合同约定的月利率1.45%上浮50%为标准，计算至实际清偿完毕之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取255元，由被告肖锦仁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  廖治波二〇二〇年十一月十六日法官助理彭仁书记员谢伶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。