山西省汾阳市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）晋1182刑初70号 公诉机关山西省汾阳市人民检察院。 被告人雷德文。2019年12月2日因涉嫌非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪被新疆五家渠垦区公安局抓获，羁押于新疆生产建设兵团第六师看守所。2019年12月6日被山西省汾阳市公安局刑事拘留，2020年1月11日被逮捕，现羁押于山西省孝义市看守所。 辩护人段金威，山西臻兴律师事务所律师。 山西省汾阳市人民检察院以汾检二部刑诉（2020）12号起诉书、汾检二部刑补诉（2020）1号补充起诉决定书，指控被告人雷德文犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪分别于2020年4月14日、8月14日向本院提起公诉，因缺少部分材料，本院于2020年6月17日退回公诉机关补查补证，公诉机关于2020年8月14日补查补证后重新移送本院。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山西省汾阳市人民检察院指派检察官李钧出庭支持公诉，被告人雷德文及其辩护人段金威到庭参加诉讼。现已审理终结。 山西省汾阳市人民检察院指控， 1、非法吸收公众存款罪 2011年以来，被告人雷德文在经营汾阳市雷升商贸发展有限公司期间，以支付1.5分-2分不等的高额月息为诱饵，以其经营的汾阳市雷升海尔发展有限公司需要资金周转为由，先后吸收靳青梅等60余人存款达2283.4164万元。其非法吸收的存款资金，用于其个人挥霍、支付利息、偿还银行贷款及日常开支等，后被害人多次向被告人雷德文催要本金，雷德文拒不归还。 2、信用卡诈骗罪 被告人雷德文2011年7月19日在中国银行汾阳文锋路支行申办卡号为40×××45信用卡，截止2016年7月5日，雷德文使用信用卡透支本金85786.95元用于个人消费，经银行多次催收仍不归还。 公诉机关认为，被告人雷德文在未经有关部门批准的情况下，以高额利息为诱饵，非法吸收社会公众存款2283.4164万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人雷德文恶意透支信用卡85786.95元，经银行多次催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关就指控的犯罪事实向法庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据，提请本院依法惩处。 被告人雷德文对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，并表示愿认罪认罚。辩解应定为公司行为，起诉书指控的吸收存款给付利息数额不准确，应为2000余万元。 被告人雷德文辩护人辩护意见，1、关于非法吸收公众存款罪应为单位犯罪。①融资目的为解决公司流动资金不足，开出借据为汾阳市雷升商贸发展有限公司并加盖公司印章，支付也是从公司支出，所借款全部用于公司结息、员工工资和日常支出，接受资金的是具有独立法人资格的单位，即不是自然人，被告人的行为是为单位利益而非个人利益，汾阳市雷升商贸发展有限公司是正规销售公司，不是实施犯罪而成立，因此本案应以单位名义实施犯罪，违法所得归单位所有，应认定为单位犯罪。②指控非法吸收公众存款罪的数额不准，非法吸收公众存款统计表中，集资人张开保、张爱梅、卢爱莲、张士平、刘瑞琴、刘庆堂、赵景平、王荣、王志文等十人存在无借款凭证、借据无负责人签字。已归还部分未核减，名字不符，已超本金归还无损失、票据不全等合理怀疑，不应认定为非吸数额。③本案中把已审结的民事案件，如李巧宁、卢爱莲、王维东等人已通过民间借贷诉讼主张权利又计入非吸存款，性质有误，被告人向佰利物业借款后提供房产合同原件作为担保，属典型民间借贷。2、信用卡诈骗罪的数额应以行为人实际骗取得数额计算。3、被告人属初犯，认罪态度号，有坦白情节，自愿认罪认罚，所非吸存款有财产通过房租收入偿还，社会危害性较小，主观恶意不深，建议从轻减轻处罚。 经审理查明， 1、非法吸收公众存款罪 2011年以来，被告人雷德文在经营汾阳市雷升商贸发展有限公司（法人代表人田小红，被告人之妻）期间，以支付1.5分-2分不等的高额月息为诱饵，以其经营的汾阳市雷升海尔发展有限公司需要资金周转为由，先后吸收靳青梅、李巧宁等60余人存款2283.4164万元，大部分以个人名义用于购买商铺、门市、房屋等挥霍。案发前被告人偿还集资参与人利息款337.7461元，尚有1946.6703元未返还。 又查，2011年被告人雷德文以其名义向汾阳市佰乐置业有限公司以分期付款方式购买本市北大街东侧太和苑24号楼57号、59号商品房，该房于2013年9月14日出租于中国民生银行股份有限公司吕梁分行，租期至2023年9月13日。 上述事实有公诉机关提供的经庭审质证、认证的下列证据予以证实。 （一）书证 1、户籍证明，证明被告人雷德文生于1969年11月4日，出生于山西省汾阳市。 2、嫌疑人员前科劣迹调查表，证明被告人雷德文此前无违法犯罪记录。 3、集资人李巧宁、佰利物业（王舟夫）、靳青梅等69人报案材料、询问笔录、被告单位收据，证实被告人雷德文从2011年以来以支付高额利息为诱饵向不特定社会人员非法吸收存款时间、约定利息、归还本息、尚未归还数额等详细情况以及被告人失联的情况。 4、抓获经过及羁押证明，证实被告人雷德文于2019年12月2日被新疆五家渠公安局抓获，羁押于新疆生产建设兵团第六师看守所。 5、企业信息查询单，证明汾阳市雷升商贸发展有限公司成立于2009年，法定代表人田小红，企业类型为有限责任公司（自然人独资），注册资本3500万元以及经营范围与情况。 （二）被告人供述与辩解 对被告人雷德文讯问笔录以及被告人庭审中供述，证实2011年以田小红（被告之妻）为法人的汾阳市雷升商贸发展有限公司名义向不特定社会人员以高额利息为诱饵非法吸收存款2000余万元以及将大部分资金用于购买商铺、门市、房屋和支付部分本息的事实。 2、信用卡诈骗罪 被告人雷德文2011年7月19日在中国银行股份有限公司吕梁市支行汾阳文峰路支行申办卡号为40×××45信用卡，截止2016年7月5日，被告人雷德文使用该信用卡透支本金85786.95元用于个人消费，经银行多次催收仍不归还，被告人雷德文于2015年5日失联。 上述事实，有公诉机关提供的经庭审质证、认证的下列证据予以证实。 loz1loz书证 1、报案材料、中国银行股份有限公司吕梁市支行报案材料，证明被告人雷德文2011年7月办理信用卡，215年8月出现逾期，截止2016年7月5日应收本金85786.95元。 2、中国银行股份有限公司银行卡2011-2016年对账单，证实被告人雷德文从2011年办理卡号为40×××45银行信用卡借款、还息、未还本金及利息情况。 3、2015年7月17日、2016年3月11日、3月16日、5月31日催款通知书、信用卡逾期透支催收通知书以及邮政快递手续、送达手续图片，证明发卡银行对雷德文催收透支款项的情况。 4、银行卡部透支催收电子档案，证明从2015年7月到2016年5月被告人电话无人接听、住所人去楼空、进行信函邮寄。 loz2loz证人证言 1、询问汾阳市中国银行文峰路支行理财经理郝睿笔录，证明被告人雷德文于2011年7月19日办理信用卡，经多次催收仍未还款，截止2016年7月5日应收本金85786.95元，后经上门、快递、手机联系等方法也未找到被告人。 loz3loz被告人供述与辩解 对被告人雷德文讯问笔录及被告人庭审中供述，证实于2011年7月在中国银行文峰路支行办理信用卡，后开始透支并于2015年5月后逃匿，改变联系方式。 针对被告人雷德文及其辩护人辩解、辩护意见，结合庭审查明的事实和证据综合评判如下： 被告人雷德文及其辩护人关于非法吸收行为为公司行为，应认定单位犯罪的辩解辩护意见，经庭审查明的事实和证据证实，被告人雷德文利用其控制的汾阳市雷升商贸发展有限公司从2011年至2015年以高额月息为诱饵以公司资金周转为由向不特定社会人员60余人非法集资款项2200余万元，集资款项后被告人雷德文以其名义于2011年向汾阳市佰乐置业有限公司以分期付款方式购买本市北大街24号楼57号、59号商用房屋支出1000余万元，2013年以其名义购买本市阳光尚地被一楼单元房一套支出30余万元，在冠宇房地产公司以卞艳琴名义购买门市两套支出百万元，从杨瑞旭手中为卞艳琴购买房屋一套支出20余万元，这些事实证实被告人雷德文将非法所得的大部分用于个人挥霍，依此应以自然人犯罪追究其刑事责任；关于指控存款数额不准，支付利息2000余万元的辩解辩护意见，经庭审查明的事实和证据证实，集资参与人中张开保本金3万元、实际损失3万元，张爱梅本金3万元、实际损失1.785万元，赵景平本金27万元、实际损失27万元，王荣本金5.631万元、实际损失5.631万元，王志文本金2.9万元、实际损失2.9万元，张士平本金3万元、实际损失2.5万元，佰利物业本金200万元、实际损失155万元，这些款项均由集资参与人报案后与被告人雷德文逐一核对结合相关证据而认定，被告人对所吸收款项数额也供认不讳，故对上述集资款项依法予以采信。被告人雷德文关于已支付2000余万元利息的辩解意见无相关证据所证实，本院不予采信；关于集资人卢爱莲、刘瑞琴已从法院通过民事诉讼执行2万元和4万元予以核减的辩护意见，无证据能够证明法院通过民事诉讼执行的款项与本案非法吸收存款为同一笔款项，故本院不予采信；关于被告人支付集资人刘庆堂、郝万宏本息超过本金，已无损失的辩护意见与庭审查明事实与证据一致，本院予以支持；关于本案中集资人已通过民事诉讼主张权利民事判决已生效，又纳入刑事案件审理定为非法吸收存款数额性质有误的辩护意见，经审理查明，本案中集资参与人李巧宁、卢爱莲、王维东等人是在被告人雷德文以其公司名义非法吸收公众存款过程中的集资参与人，被告人吸收存款的手续、利息约定、给付方式等与其他集资人一致，所涉案证据与被害人报案和被告人供述相互印证，故应认定为集资参与人，所出借数额应计入非法吸收存款的数额，未退赔之款，被告人应依法予以退赔。 被告人辩护人关于被告人信用卡透支应以实际金额计算的辩护意见，经庭审查明的事实和证据证实，起诉书指控被告人信用卡透支85786.95元为本金。关于被告人属初犯，认罪态度好，自愿认罪认罚，非法所得非法所得有财产可以偿还，社会危害性小，建议从轻处罚的意见，与庭审查明的事实和证据一致，本院予以采信。 本院认为，被告人雷德文未经国家金融管理机构批准，盗用其控制的汾阳市雷升商贸发展有限公司名义，以高额利息为诱饵向不特定社会公众吸收存款2283.4164万元，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪；被告人雷德文以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支信用卡，透支后逃匿失联，经发卡行催收仍不归还，恶意透支数额85786.95元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人雷德文认罪认罚，庭审中如实供述犯罪事实，返还集资参与人部分借款，可依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第四十五条、第四十七条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院》第三条之规定，判决如下： 1、被告人雷德文犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑四年六个月，并处罚金二十五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金二十七万元。 （刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人雷德文的刑期自2019年12月2日起至2025年12月1日止。罚金于本判决生效后三十日内一次性缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。） 2、责令被告人雷德文退赔集资人李巧宁等集资款1945.6703万元（附明细表），退赔中国银行股份有限公司吕梁市支行透支款85786.95元，上述款项在判决生效后一个月内给付。 3、对被告人雷德文所有的位于本市城内北大街东侧太和苑24号楼第57号、59号商品房及尚未追缴到案的赃款赃物继续追缴并按比例返还集资参与人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  张官云 人民陪审员  王 钰 人民陪审员  王 娟 二〇二〇年十一月十二日 书 记 员  孙忠磊