四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初6649号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地：宜宾市翠屏区北大街**，统一社会信用代码915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号15115201811043986。 委托诉讼代理人：吴孟霜，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号15115201911161899。 被告：刘玉芳，女，1968年8月1日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）诉被告刘玉芳信用卡纠纷一案，本院于2020年10月29日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理，原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人魏晓岚及被告刘玉芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告截止2020年7月20日的信用卡透支本金19797.12元、利息3048.28元、逾期违约金1108.82元、手续费292.54元，合计24246.76元；利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定的标准计算至该款项全部偿清之日止；2.请求判决被告向原告支付实现债权的费用1212元；3.请求判令被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告将第一项诉讼请求中的本金变更为19787.12元，合为24236.76元。事实与理由：2013年7月23日，被告因个人消费需要向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡）及信用卡分期付款业务，分期期数为36期，分期手续费率为11.5%，并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》和《中国农业银行信用卡分期付款业务条款及细则》的相关约定。原告依据被告的申请向其发放了卡号为62×××06的金穗信用卡，账户建立日期为2013年8月1日。按照双方的约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的透支交易，被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还金额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担。自2019年9月23日起，被告开始违约，原告多次催收被告仍未完全履行还款义务，为维护原告的合法利益，特提起诉讼，请求判如所请。 被告刘玉芳辩称：原告陈述属实，同意偿还，但目前经济困难，希望能够分期偿还，并希望原告酌情减免利息及违约金 原告围绕诉讼请求依法提交了《营业执照》复印件、负责人身份证明、被告居民身份证复印件，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、余额表等证据。被告未提交证据。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2013年7月23日，被告刘玉芳（申请人，领用合约乙方）填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）、向原告农行翠屏支行（发卡行，甲方）申请办理信用卡，该《申请表》附《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称《章程》）及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》），在《章程》上被告刘玉芳填写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名予以确认。《章程》载明：第十四条：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡用户的超额还款不计付利息；第十六条：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。《领用合约》载明：第四条，4.1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能到期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；4.3、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日的利息；4.4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金按月、币种计收复利。第六条，6.5、乙方未按期偿还欠款，甲方有权依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。《领用合约》另以表格形式载明了信用卡收费标准。同日，被告刘玉芳填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》（以下简称《分期申请》），该表附《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》（以下简称《分期业务细则》），《分期申请》载明：分期期数为36期，分期手续费率为11.5%，申请分期金额200000元；分期手续费金额23000元；申请人声明处载明：本人自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。被告刘玉芳签名予以确认。《分期业务细则》载明：每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《章程》、《领用合约》的相关条款支付利息、滞纳金和其他费用。分期手续费不计收利息。分期手续费为分期偿还的，若超额还款能足额偿还未出账单期数的分期资金，则该未出账单期数不收取分期手续费。 原告于2017年1月1日起根据中国人民银行于2016年4月15日发布的银发〔2016〕111号文件要求，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。 后原告向被告发放了卡号为62×××06的信用卡，被告刘玉芳激活该卡后开始进行消费，从2019年9月23日起开始逾期还款，截止2020年7月20日，被告尚欠信用卡透支本金19787.12元、利息3048.28元、逾期还款违约金1108.82元，消费手续费292.54元，合计24236.76元。 本院认为：被告刘玉芳向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，故被告在获得原告批准后，也应根据双方约定按时偿还透支款并支付相关费用。被告在进行消费后，未按约足额偿还。现原告请求被告偿还信用卡透支本金19787.12元及截止2020年7月20日的利息3048.28元、逾期还款违约金1108.82元，消费手续费292.54元，合计24236.76元及后期利息、逾期还款违约金按《章程》、《领用合约》约定的标准计算至实际付清之日止的诉请符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 原告请求被告支付实现债权的费用1212元，因原告未提供相应证据予以证实，故对原告的该请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条，《最高人民法院关于的解释》第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告刘玉芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行信用卡透支本金19787.12元及截止2020年7月20日的利息3048.28元、逾期还款违约金1108.82元，消费手续费292.54元，合计24236.76元；2020年7月21日后的利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定的标准计算至借款还清之日止； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行的其他诉讼请求。 如果被告刘玉芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费436元，减半收取计218元，由被告刘玉芳负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 曹 静 二〇二〇年十一月二十日 书记员 雷秋兰