河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初8468号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地郑州市西太康路**，统一社会信用代码91410100968106827Y。负责人：彭永恒，总经理。委托诉讼代理人：徐燕燕，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：王振勇，河南良承律师事务所律师。被告：翟宝奎，男，1977年9月18日出生，汉族，住河南省新郑市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司与被告翟宝奎追偿权纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告的代理人徐燕燕到庭参加诉讼，被告翟宝奎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告为其向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行淮河路支行）理赔的代偿债款49195.13元；2.判令被告向原告支付未付保费3951.55元；3.判令被告向原告支付违约金25210.66元[违约金=（代偿理赔金额+未付保费）×2%（每月）×违约天数，违约天数从理赔日2018年10月8日起暂计至2020年9月14日，暂计算708天；2020年9月14日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日]；4.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年6月12日，被告作为投保人与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》，约定被保险人为光大银行郑州淮河路支行，保险金额为77407.65元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月应缴保险费1161.21元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。2017年6月19日，被告与光大银行郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》，并于同日收到该银行贷款70000元，约定分36期还款，借款期限为36个月，自2017年6月19日至2020年6月19日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告未按时足额向银行偿还贷款本息，亦未向原告支付应付的保险费，虽经银行及原告多次催要，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2018年10月8日向光大银行郑州淮河路支行支付代偿保险赔款49195.13元。原告在取得光大银行郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原、被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每月百分之二向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。为维护原告权益，故诉至法院。翟宝奎未作答辩，亦未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年6月8日，被告向中国人民财产保险股份有限公司投保个人信用贷款保证保险。2017年6月12日，原告向被告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为光大银行郑州淮河路支行，贷款金额为70000元，保险费为41803.56元，保险金额为77407.65元，赔偿等待期为80天。保费每月按时缴纳，费率1.5001%（月），每月保险费1161.21元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告在个人信用贷款保证保险投保人声明书上签名，确认填写的《投保单》等文件上的信息真实，且系本人签名。2017年6月19日，被告（借款人）与光大银行郑州淮河路支行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款；贷款用途为生产生活所需；贷款金额为70000元，贷款期限36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有规定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款利率为6.65%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分为36期对日偿还等。光大银行郑州淮河路支行依约向被告发放了贷款70000元，其出具的《消费信贷对账单》显示：被告偿还了2017年7月19日至2018年6月19日的贷款本金及利息、罚息；2018年10月7日，被告剩余的贷款及之前拖欠的贷款本金、利息、罚息共计49195.13元被清偿。2018年10月8日，光大银行郑州淮河路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于当日收到被告保险单项下的代偿款49195.13元，同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告等。原告提交其公司作出的《期缴业务保费收入明细》，证明被告按月支付保费至2018年6月19日，当期的保费仅支付了383.63元。上述事实，有当事人陈述，投保单，保险单，个人贷款合同，消费信贷对账单，《代偿债务与权益转让确认书》，期缴业务保费收入明细等证据予以证明。本院认为，被告因向光大银行郑州淮河路支行借款，在原告处投保，双方保险合同关系自2017年6月12日的个人信用贷款保证保险的保险单作出时即成立生效。依据该保险单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告应向光大银行郑州淮河路支行理赔；被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；从理赔当日超过30天，被告仍未归还上述全部款项的，则视为违约，需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现因被告逾期还款，原告已依据合同约定向光大银行郑州淮河路支行进行了理赔，被告应向原告归还理赔款49195.13元，并支付2018年6月19日至2018年10月8日期间未缴纳的保费及因违约应支付的自理赔日起至款项付清之日止的违约金。依据保险单中约定的未付保费的计算标准，2018年6月19日至2018年10月8日期间（共计112天）应付的保费为4335.18元。期间已支付的保险费383.63元，应予以扣除。综上，被告应归还原告理赔款49195.13元，支付保险费3951.55元，共计53146.68元。关于违约金，原告请求按照每月百分之二的标准计算违约金过高，应予调整为年利率6%的标准。依据双方签订的保险单约定，被告应以下欠的全部款项53146.68元为基数，按照年利率6%，自2018年10月8日起计付违约金至款项付清之日止。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为对其答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃，不影响本院依据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告翟宝奎应于本判决生效之日起十日内返还原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司保险理赔款49195.13元；二、被告翟宝奎应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司保险费3951.55元；三、被告翟宝奎应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司违约金（以53146.68元为基数，按照年利率6%，自2018年10月8日起计付至款项付清之日止）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。案件受理费879元，由被告翟宝奎负担。本判决为终审判决。审 判 员  孙保宪二〇二〇年十一月二十日代理书记员  张丽亚