湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初2653号原告：上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行，住所地:湖南省衡阳市蒸湘区解放大道**今朝大厦**。负责人：周文，该分行行长。委托诉讼代理人：刘芳核，湖南弘一（衡阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王民危，湖南弘一（衡阳）律师事务所兼职律师。被告：蔡金成，男，1987年9月19日出生，汉族，住湖南省衡阳市珠晖区。被告：胡琼，女，1988年5月29日出生，汉族，住湖南省衡阳市珠晖区。原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行（以下简称浦发银行）与被告蔡金成、胡琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人刘芳核到庭参加诉讼。被告蔡金成、胡琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡金成立即偿还原告本金、利息、罚息、复利共计449753.03元，其中拖欠本金430947.91元、逾期利息18166.05元、逾期罚息638.62元（暂计算至2020年9月23日，此后利息、逾期利息、罚息、复利继续按合同约定计算至全部清偿本息之日止）；2、判令被告蔡金成承担原告为实现债权所支付的律师费22487元；3、判令被告胡琼对被告蔡金成上述第一、二项债务承担连带责任；4、判令被告蔡金成、胡琼提供的抵押物［被告蔡金成名下的位于湖南省衡阳市××街××号××栋××室，不动产权证号为湘（2018）衡阳市不动产权第0××4号］在上述第一、二项诉请范围内承担抵押担保责任，原告有权对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案的诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费等）均由被告承担。被告蔡金成、胡琼未予答辩，亦未提供相关的证据。本院经审理查明事实如下：2018年4月13日，原告与被告蔡金成签订了编号为26612019101811131301的《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告蔡金成为购买坐落于衡阳市××街××号××栋××号房产向原告贷款450000元，合同贷款期限为20年，预计自2018年4月30日起至2038年4月30日止，具体以贷款借款记载的日期为准。合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮15%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。贷款支付至被告蔡金成的交易对象贺旖旎在原告处开设的6217××××3784账户中。还款方式为等额本息还款法，每月还款日为1日。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。双方还约定了对于借款人未按本合同预定日期归还贷款本金或利息的，可以计收逾期罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。另约定了借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。同时被告蔡金成以其名下的坐落于湖南省衡阳市蒸湘区××街××号××栋××室房屋［不动产权证号为湘（2018）衡阳市不动产权第0××6号］作为抵押财产，并约定了抵押担保条款。被告蔡金成、胡琼作为抵押人在合同附件中的抵押财产清单上予以了签名捺印，并办理了抵押登记。被告胡琼为被告蔡金成的贷款提供连带责任保证担保，并作为保证人在合同上签名捺印。2018年6月8日，原告按约向被告蔡金成发放了贷款，出具了借款凭证。该借款凭证载明：借款金额为450000元，借款期限为20年，最后还款日为2038年6月8日，执行年利率为5.635%。被告蔡金成自2020年1月10日起未按约还本付息，截止2020年9月23日，被告蔡金成尚欠原告贷款本金（含未到期本金和逾期本金）430947.91元、逾期利息18166.05元、逾期罚息638.62元，共计449753.03元。另查明，原告与湖南弘一（衡阳）律师事务所签订了《委托代理协议》。合同约定，经双方协商，代理费按标的本金449753.03元的5%计算，为22487元。以上事实，有原告提交的《个人购房担保借款合同》、抵押财产清单、个人贷款借款凭证、催收信息、《委托代理协议》等证据及原告方在庭审的陈述予以认定。本院认为，原、被告签订的合同均系当事人真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告依约向被告蔡金成发放了贷款，被告蔡金成未按照合同约定还本付息，已构成违约，应承担本案的违约责任。根据合同约定，被告蔡金成违约，原告有权要求被告蔡金成提前清偿全部借款及按照合同约定支付逾期利息、罚息，并要求被告蔡金成承担原告为实现债权支出的费用。故原告诉请被告蔡金成立即偿还原告借款本金（含未到期本金和逾期本金）430947.91元、逾期利息18166.05元、逾期罚息638.62元，共计449753.03元，并按照合同约定支付逾期利息，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。被告胡琼作为本案借款的保证人，应对被告蔡金成在本案的债务承担连带清偿责任。被告蔡金成为本案借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对被告蔡金成提供的抵押物［被告蔡金成名下的位于湖南省衡阳市××街××号××栋××室，不动产权证号为湘（2018）衡阳市不动产权第0××4号］折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于原告诉请被告蔡金成赔偿原告为实现本案债权支出的律师费，该律师费的约定符合湖南省物价局、司法厅发布的《湖南省律师服务费收取标准》之规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡金成于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行借款本金430947.91元、逾期利息18166.05元、逾期罚息638.62元，共计449753.03元（利息、罚息暂计算至2020年9月23日），并按照借款合同约定支付逾期利息至还清之日；二、被告蔡金成于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行为实现债权支出的律师费用22487元；三、被告胡琼对被告蔡金成上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、若被告蔡金成未按照上述第一、二项履行还款义务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行有权对被告蔡金成提供的抵押物［被告蔡金成名下的位于湖南省衡阳市××街××号××栋××室，不动产权证号为湘（2018）衡阳市不动产权第0××4号］折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4192元，由被告蔡金成、胡琼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  易晖二〇二〇年十一月十九日法官助理李艳丽书记员刘锴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。