安徽省临泉县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1221刑初622号 公诉机关安徽省临泉县人民检察院。 被告人辛克学，男，汉族，1991年9月8日出生，小学文化，务工，安徽省临泉县人，户籍地及居住地安徽省临泉县。曾因犯合同诈骗罪，于2019年12月31日被安徽省合肥市蜀山区人民法院判处有期徒刑一年，2020年3月14日刑满释放。因涉嫌犯合同诈骗罪、贷款诈骗罪，于2020年4月9日被临泉县公安局取保候审，同年8月18日被临泉县人民检察院取保候审，同年10月23日经本院决定逮捕，同年10月28日由临泉县公安局执行逮捕。现羁押于临泉县看守所。 指定辩护人郑德志，安徽文瑞律师事务所律师。 临泉县人民检察院以临检刑诉［2020］611号起诉书指控被告人辛克学犯合同诈骗罪、贷款诈骗罪，于2020年8月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年10月30日公开开庭审理了本案。临泉县人民检察院指派检察员闫俊强出庭支持公诉。被告人辛克学及其辩护人郑德志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 临泉县人民检察院指控： 一、贷款诈骗罪 2018年10月，王文华（已判）找王文杰（已判）借钱，王文杰称其朋友被告人辛克学可以帮忙办理贷款。后王文华、王文杰与辛克学三人商谈，以贷款买车的方式从银行办理车贷套取银行资金使用，三人商议决定后，由王文华办理了临泉县瓦店镇王文华手机店卖场的工商营业执照，实际无该手机店。2018年11月，王文华、王文杰、辛克学三人找到临泉县浩翔汽车贸易有限公司李某2，提出贷款购买一辆吉利博瑞汽车，后李某2联系临泉县博一汽车商贸有限公司的王某3办理汽车分期贷款业务，王某3安排其店员李强华办理。李强华、徐旭联系贷款买车的王文华进行家访，王文华、王文杰、辛克学三人商议将李强华和徐旭带到王文华同村的张同新新建的房子处，张同新的房子是毛坯房，不符合办理贷款买车的条件，后王文华、王文杰、辛克学三人经商议，由王文华带李强华和徐旭到李某1的手机店内冒充是王文华的手机店进行家访，在该手机店内签订10.88万元汽车分期贷款合同。购买车辆后，李某2为该车办理上户等相关手续，并于2018年11月9日将车辆抵押给中国农业银行股份有限公司临泉支行。后王文华、王文杰、辛克学三人又将该车抵押给张某的抵押公司，抵押5.5万元，该钱支付临泉县浩翔车行的入户相关手续费用2.5万元后，余款被其三人私分。同年12月，中国农业银行股份有限公司临泉支行将车辆贷款10.88万元支付给临泉县博一汽贸销售有限公司。王文杰、王文华将车辆抵押后，并未偿还银行贷款，后经银行多次催收至今未还款。 二、合同诈骗罪 2018年10月，被告人辛克学找到李某4为被告人王文华垫资购买一辆白色奥迪Ａ4轿车，后被告人王文杰、王文华、辛克学三人将该车抵押给李某3，李某3将25万元的抵押款支付给李某4。同年12月，王文华、王文杰、辛克学通过阜阳中嘉商务信息咨询有限公司找到阜阳市六安汇融商务信息咨询服务有限公司阜阳办事处办理车辆抵押手续，六安汇融商务信息咨询服务有限公司要到王文华的手机店进行家访，王文杰、王文华、辛克学三人将家访的人员带到李某1手机店内，欺骗家访人员说是王文华的手机店。后六安汇融商务信息咨询服务有限公司分两次向王文华的中国银行账户打款共计21.49万元，六安汇融商务信息咨询服务有限公司和阜阳中嘉商务信息咨询有限公司收取王文华家访费、ＧＰＳ等费用2万余元，王文华实际获得18万余元。王文华、王文杰、辛克学取得该款后，先向李某3支付15万元抵押车款，余下的3万余元被其三人私分。 为支持其指控，公诉机关当庭出示并宣读了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据。据此认为：被告人辛克学以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额较大；以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取他人财物，数额巨大；其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百二十四条、第二十五条第一款、第六十九条的规定，应当以贷款诈骗罪、合同诈骗罪追究其刑事责任，并数罪并罚。辛克学认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理，建议以贷款诈骗罪判处其有期徒刑两年四个月，并处罚金人民币三万元，违法所得予以追缴；以合同诈骗罪判处其有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元，违法所得予以追缴；合并执行有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币六万元，违法所得予以追缴，提请本院依法判处。 被告人辛克学对指控的犯罪事实及罪名均无异议，自愿认罪认罚并签字具结。其辩护人辩护意见认为：1.辛克学没有非法占有的主观目的，签订合同过程中也没有采取虚构事实和隐瞒真相的欺骗手段，其行为不构成合同诈骗罪；2.辛克学系主动到案，如实供述，构成自首，依法应从轻或减轻处罚。 经审理查明： 一、贷款诈骗事实 2018年10月，被告人辛克学与王文华、王文杰三人共同商议决定,以借款或贷款买车后多次办理车辆抵押的方式套取银行资金使用，并以王文华名字办理了临泉县瓦店镇王文华手机店卖场的营业执照，该店铺实际并不存在。同年11月,辛克学、王文华、王文杰找到临泉县浩翔汽车销售有限公司（以下简称临泉浩翔汽车公司）员工李某2,提出贷款购买一辆黑色吉利博瑞汽车,后李某2联系临泉县博一汽车商贸有限公司（以下简称临泉博一汽贸公司）的王某3办理汽车分期贷款业务。后王某3安排其店员李强华办理具体事宜，李强华与中国农业银行股份有限公司临泉支行（以下简称中国农业银行临泉支行）工作人员徐旭联系贷款买车的王文华进行家访。辛克学、王文华、王文杰三人商议后，由王文华带徐旭和李强华到瓦店街上李某1的手机店冒充王文华的手机店进行家访，王文杰利用其妻子在李某1手机店工作的便利拿到手机店钥匙打开店门，在该手机店内王文华与徐旭签订10.88万元汽车分期贷款合同。 临泉博一汽贸公司将车款付给临泉浩翔汽车公司购买该吉利汽车后，李某2为该车办理入户等相关手续，并于2018年11月9日将车辆抵押给中国农业银行临泉支行。辛克学、王文华、王文杰又将该车抵押给张某的抵押公司，获得款项5.5万元，并使用该款支付临泉浩翔汽车公司的相关手续费用2.5万元，余款被三人私分。同年12月，中国农业银行临泉支行将车辆贷款10.88万元支付给临泉博一汽贸公司。辛克学、王文杰、王文华、将车辆抵押后，并未偿还银行贷款，后经银行多次催收至今未还款。 二、合同诈骗事实 2018年10月，被告人辛克学找到李某4为王文华垫资购买一辆白色奥迪Ａ4轿车，后辛克学、王文杰、王文华将该车抵押给李某3，李某3将25万元抵押款支付给李某4。同年12月，辛克学通过阜阳中嘉商务信息咨询有限公司（以下简称阜阳中嘉公司）介绍，与王文华、王文杰找到阜阳市六安汇融商务信息咨询服务有限公司阜阳办事处（以下简称六安汇融公司阜阳办事处）办理该奥迪车辆抵押手续，六安汇融公司要到王文华的手机店进行家访。王文杰利用其妻子在李某1手机店工作的便利，与辛克学、王文华将家访人员带至李某1手机店内，欺骗家访人员说是王文华的手机店。后六安汇融公司分两次向王文华的中国银行账户打款21.49万元，六安汇融公司和阜阳中嘉公司收取王文华的家访费、ＧＰＳ等费用2万余元，王文华实际得款18万余元。辛克学、王文华、王文杰取得该款后，先向李某3支付了抵押车款15万元，余款3万余元被三人私分。 另查明，被告人辛克学于2020年4月9日经临泉县公安局民警电话通知后主动到案。案发后临泉县公安局对涉案吉利博瑞轿车予以扣押。 上述事实有经庭审质证、确认的书证受案登记表、立案决定书、抓获经过、户籍证明、情况说明、前科证明、安徽省合肥市蜀山区（2019）皖0104刑初814号刑事判决书、安徽省合肥市中级人民法院（2020）皖01刑终272号之二刑事裁定书、贷款合同及相关资料、抵押合同及相关资料、手机微信转账记录、银行交易明细、王文华手机店工商资料、机动车信息查询结果及车辆抵押信息等，证人李某1、王某1、王某2、李某2、王某3、张某、刘某、李某3、李某4等人的证言，被告人辛克学的供述、手机勘验笔录、辨认笔录等证据证实，足以认定。 关于辩护人提出辛克学不构成合同诈骗罪的辩护意见，经查，被告人辛克学伙同王文杰、王文华为骗取抵押借款，在明知其本身不具备偿还能力情况下，计议以王文华名义购买轿车后，虚构偿还能力与六安汇融公司签订合同进行抵押借款，借款到账后由三人私分，至今未清偿。辛克学与王文杰、王文华三人以非法占有为目的，骗取借款，系共同犯罪，均构成合同诈骗罪，故该辩护意见本院不予采纳。 关于辩护人提出辛克学具有自首情节的辩护意见，经查，辛克学于2020年4月9日经临泉县公安局民警电话通知后主动到案，但归案后并未如实供述其犯罪事实，依法不能认定为自首，故该辩护意见本院不予采纳。 本院认为：被告人辛克学以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额较大，其行为构成贷款诈骗罪；以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取他人财物，数额巨大，其行为构成合同诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。对辛克学所犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪，均应依法惩处，并数罪并罚。被告人辛克学自愿认罪认罚，依法予以从宽处罚。根据辛克学的犯罪事实、性质、情节及对社会危害程度，公诉机关关于辛克学定罪、量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百二十四条、第二十五条第一款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条的规定，判决如下： 一、被告人辛克学犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币三万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元，决定执行有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币六万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人辛克学的刑期自2020年10月28日起至2025年8月27日止。罚金于本判决发生法律效力第二日起三十日内缴纳。） 二、被告人辛克学的违法所得323700元予以追缴，返还被害人中国农业银行临泉支行108800元（包含扣押在案的吉利博瑞轿车生效移送执行后的所得执行款）、六安汇融公司214900元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  纪付刚 审 判 员  朱 甫 人民陪审员  刘中敏 二〇二〇年十一月十日 法官助理张凯凯 书记员纪晓凡 附本案相关法律条文: 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产： （一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的； （二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的； （三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的； （四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的； （五）以其他方法骗取对方当事人财物的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。