四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初6584号 原告:宜宾农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宜宾市翠屏区人民路******，统一社会信用代码：91511500MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，职务：董事长。 委托诉讼代理人：罗蔺，系宜宾农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：高伟，系宜宾农村商业银行股份有限公司员工。 被告：马小琴，女，汉族，1983年2月21日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告马小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人罗蔺，被告马小琴均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马小琴偿还我行贷款本金40000元和从2018年3月21日至2020年9月7日利息、罚息、复息11487.14元及从2020年9月8日至债权实 现日止的利息、罚息、复息；（2020年9月8日以后的利息和复利按月利息9‰计算）；判令被告马小琴偿还我行贷款本金220000元和从2018年3月21日至2020年9月7日利息、罚息、复息67369.72元及从2020年9月8日至债权实现日止的利息、复息；（2020年9月8日以后的利息和复利按月息9.2031‰计算）；2.判令被告承担诉讼费等实现债权的费用。事实与理由：被告马小琴于2017年9月5日，与原告下属沙坪分理处签订编号5946132017001070号《个人借款合同》，合同约定借款4万元，用于购家具，期限12个月，2018年9月4日到期，利率6‰，按月支付利息。合同签订后，沙坪分理处依约发放了该笔贷款。贷款到期后，被告马小琴没有履行借款合同约定的还欹、付息义务，我行多次催收未果。截止于2020年9月7日共欠贷款本金40000元和利息10132元、复息1355.14元。被告马小琴于2016年6月6日，与原告下属沙坪分理处签订编号为5946132016000504号的《个人借款合同》，合同约定借款25万元，用于装修住房，期限24个月，2018年6月5日到期，利率6.1354‰，按月支付利息。合同签订后，沙坪分理处依约发放了该笔贷款。贷款到期后，被告马小琴没有履行借款合同约定的还款、付息义务，我行多次催收未果。截止于2020年9月7日共欠贷款本金22000元和利息59030.73元、复息8338,99元。被告的上述行为已违反《个人借款合同》相关约定。被告在借款期间多次未履行借款合同约定的付息义务，我行经多次催收未果。为此，原告特向法院起诉，提出上述请求，望判如所请，保护原告的合法权益。 被告马小琴辩称：原告诉请的借款本金是事实，我因为做生意亏了钱，并辞了工作，所以我现在一直在外面打工赚钱积极还钱。我希望原告方能减免一定的利息。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行质证。对当事人无异议和经本院审查确认的证据，本院依法予以采信并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年6月3日，被告马小琴向宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司沙坪分理处(以下简称:翠屏农商行沙坪分理处)提交借款申请书，申请借款25万元用于装修。被告马小琴在申请人处签字捺印。2016年6月6日,翠屏农商行沙坪分理处（贷款人/乙方）与被告马小琴（借款人/甲方）签订合同编号沙坪信个借（2016）5946132016000504号《个人借款合同》，主要约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币贰拾伍万元，借款人将借款用于装修住房，借款额度支用有效期间自2016年6月6日至2018年6月5日，贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮55%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％；按月结息，结息日固定为每月的第20日；用款计划为一次性使用；还款方式为按月付息，分期还本；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由甲方承担。同日，翠屏农商行沙坪分理处向被告发放了借款，被告出具了借款借据，借款借据载明：借款金额贰拾伍万元，执行月利率6.1354‰，还款方式为按计划还本、按月结息法，2017年6月5日还本30000元；2018年6月5日还本220000元。被告于2017年6月5日归还借款本金6875.77元，于2017年9月5日归还借款本金23124.23元，并支付利息至2018年3月20日。被告尚欠原告借款本金22万元及从2018年3月21日起至今的利息。根据原告提供的借款利息清单显示，被告尚欠原告借款期内利息3419.46元，借款期内的复利25.53元及逾期利息。 2017年9月5日，翠屏农商行沙坪分理处（贷款人/乙方）与被告马小琴（借款人/甲方）签订合同编号沙坪信个借（2017）5946132017001070号《个人借款合同》，主要约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币肆万元，借款人将借款用于购家具，借款额度支用有效期间自2017年9月5日至2018年9月4日，贷款利率为固定月利率6‰；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％；按月结息，结息日固定为每月的第20日；用款计划为一次性用款；还款方式为到期一次性还本；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由甲方承担。借款合同签订后，翠屏农商行沙坪分理处依约向被告马小琴发放了借款4万元，被告马小琴出具借款借据。借款借据载明：借款金额4万元，执行固定月利率6‰，还款方式为按月结息、到期一次性还本法，借款日期2017年9月6日，借款到期日2018年9月4日。被告支付利息至2018年3月20日。被告尚欠原告借款本金4万元，借款期内利息1336元,借款期内复利27.92元及逾期利息。 另查明：1.宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室文件翠农商行办发[2011]10号文件载明根据川银监复[2011]185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构（包含翠屏农商行沙坪分理处）；实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；同时宜宾市翠屏区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司债权债务，下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。另据川银保监筹复【2018】128号文件，宜宾农村商业银行股份有限公司及分支机构获批开业，其开业之日，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司继承。 本院认为，根据翠农商行办发（2011）10号文件及川银保监筹复【2018】128号文件，翠屏农商行沙坪分理处签订合同产生的债权债务应由原告宜宾农商行享有、负担。翠屏农商行沙坪分理处与被告马小琴签订的两份《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。现原告已经按约发放了相应贷款，被告马小琴也应按约支付本金及利息。原告诉请被告马小琴偿还借款本金22万元及借款期内的利息3419.46元、借款期内的复利25.53元，偿还借款本金4万元及借款期内利息1336元、借款期内复利27.92元符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对原告诉请被告马小琴支付两笔贷款罚息的诉请，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对原告诉请被告马小琴支付借款期限届满后的复利的请求，虽然在两份《个人借款合同中》约定有“对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”，但该条只约定了逾期复利的计算标准，未约定逾期复利的计算基数，故本院以借款期内尚欠的利息作为计算复利的基数，对原告超过部分的诉请不予支持。 依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告马小琴于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金22万元及利息、复利（利息、复利计算方式为：截止2018年6月5日的利息为3419.46元，复利25.53元；从2018年6月6日起至本判决确定的本金给付之日止的利息以尚欠本金为基数，按月利率9.2031‰计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金和利息，上述利息计算至本金付清之日止）； 二、被告马小琴于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金4万元及利息、复利（利息、复利计算方式为：截止2018年9月4日的利息1336元,复利27.92元；从2018年9月5日起至本判决确定的本金给付之日止的利息以尚欠本金为基数，按月利率9‰计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金和利息，上述利息计算至本金付清之日止）； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6382元，减半收取计3191元（此款原告已预交），由被告马小琴负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  赵 容 二〇二〇年十一月十一日 法官助理  张世华 书 记 员  余沁男