山东省龙口市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0681民初3288号原告：唐春艳，女，1978年4月28日出生，汉族，居民，住山东省龙口市。委托诉讼代理人：马志毅，山东翔宇韶宽律师事务所律师。委托诉讼代理人：王丹，山东翔宇韶宽律师事务所律师。被告：赵宁宁，女，1987年1月11日出生，汉族，居民,住山东省招远市。被告：龙口嘉元华诚房地产开发有限公司，住所地：山东省龙口市东江街道高新技术产业园区嘉元路，统一社会信用代码913706815552152160。法定代表人：尚少杰，任总经理。委托诉讼代理人：郭连波，山东金隽律师事务所律师。原告唐春艳与被告赵宁宁、龙口嘉元华诚房地产开发有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告唐春艳的委托诉讼代理人王丹、马志毅；被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司的委托诉讼代理人郭连波到庭参加诉讼。被告赵宁宁经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告唐春艳向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赵宁宁偿还原告借款本金人民币392247.25元、利息6396.75元（计算至2019年7月21日），并支付自2019年7月22日起至款项实际给付支付止的利息及罚息、复利（按照个人借款担保合同约定计算）；2、依法判令确认原告对被告赵宁宁的抵押物享有优先受偿权；3、依法判令被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4、依法判令本案律师费、案件受理费、保全费、保全保险费由二被告承担。审理中，原告撤回了对后续复利的诉讼请求。事实和理由：2013年11月25日，中国工商银行股份有限公司龙口支行与被告赵宁宁签订编号为：个住2013年0578号个人购房借款/担保合同，约定被告赵宁宁因个人购置住房向中国工商银行股份有限公司龙口支行借款人民币47万元，借款期限为240个月，合同同时约定由被告赵宁宁以府北一路南、府西三路西嘉元学城6号楼1-1703提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。同时被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司为被告赵宁宁的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，中国工商银行股份有限公司龙口支行按合同约定发放了47万元贷款，但被告赵宁宁违反合同约定，并未按期还款。现该笔债权及附属权利已转让给原告。原告为维护自身合法权益，现按合同约定要求被告一次性清偿全部债务并起诉至法院，望法院查明事实，依法判如所请。被告赵宁宁未到庭，在答辩期内亦未进行答辩。被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司辩称：被告赵宁宁向工商银行按揭贷款47万购买被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司开发的商品楼，被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司为其贷款担保属实，被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司目前已经为其代偿本金126900元，由于被告赵宁宁未到庭，其本人偿还贷款金额被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司不清楚，因此原告主张借款本金392247.25元应提供相应的证据支持。另外，根据最高院关于金融不良债权转让会议纪要以及最高院对云南高院相关答复，本案原告系个人，非正规的金融机构，我方认为其受让债权以后主张转让债权之后的利息及罚息没有相关的法律依据。复利及罚息是金融机构专有的权利，因此原告按债权转让协议主张该权利不应当获得支持。2、根据《物权法》第187条的规定，同一债权既有物的担保又有人的担保，债务人以其自有的物提供抵押的，债权人应当先就该物的担保实现债权。物担保债权以外的部分，保证人才承担保证责任。因此原告对被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司的诉讼请求没有法律依据。综上，请求法院依法判决，支持被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司的主张。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月25日，中国工商银行股份有限公司龙口支行与被告赵宁宁签订了个人购房借款合同/担保合同，约定，被告赵宁宁向中国工商银行股份有限公司龙口支行借款人民币47万元用于购买坐落于龙口市城区嘉元学城一期6-1-1703号房产，借款期限为240个月，贷款利率为年利率6.55%。合同还约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率的基础上加收30%。合同同时约定被告赵宁宁以上述购买房产为该个人借款合同提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。同时被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司为被告赵宁宁的上述借款提供阶段性连带责任保证，对上述抵押房产正式抵押手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的他项权利证书之日后到期的借款人的债务免除保证人的担保责任。合同签订后，中国工商银行股份有限公司龙口支行按合同约定发放了47万元贷款，但被告赵宁宁未按合同约定履行还款付息义务。被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司仅履行了部分担保责任，截止至2019年7月20日，被告赵宁宁尚欠中国工商银行股份有限公司龙口支行借款本金392247.25元、利息6396.75元。后中国工商银行股份有限公司龙口支行将上述借款本金、利息以及后续产生的利息、罚息、复利等以及相应的从权利转让给原告唐春艳，并于2019年12月18日在山东法制报上发布了债权转让通知暨债务催收联合公告。审理中还查明，被告赵宁宁用于抵押的房产尚未办理抵押登记。原告为追索该债权支出律师费29000元。上述事实，由双方当事人的陈述，原告提交的被告赵宁宁与中国工商银行股份有限公司龙口支行、龙口嘉元华诚房地产开发有限公司签订的《个人借款合同/担保合同》、房屋抵押清单、个人贷款发放单、欠息证明、贷款购房抵押预登记证明、债权转让通知暨债务催收联合公告、律师委托代理合同、汇款回单、诉讼费单据、保全费单据等证据在卷佐证。本院认为，被告赵宁宁、龙口嘉元华诚房地产开发有限公司与中国工商银行股份有限公司龙口支行签订的《个人借款合同、担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且不存在法定的导致合同无效的相关情形，应为合法有效，本院予以认定。按照合同法的规定，被告赵宁宁应该按照合同的约定及时履行还本付息义务，否则应该承担相应的违约责任。截止至2019年7月20日，被告赵宁宁尚欠中国工商银行股份有限公司龙口支行借款本金392247.25元及利息6396.75元，因涉案用于抵押的房产并未办理抵押登记，被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司仍应对被告赵宁宁的上述借款提供阶段性担保。原告通过债权转让的方式合法取得了中国工商银行股份有限公司龙口支行对被告赵宁宁、龙口嘉元华诚房地产开发有限公司的上述债权及合同约定的后续利息以及相应的附属权利，并以公告的方式通知了债务人及担保人。因此，原告请求被告赵宁宁偿还其受让的债权及其实现债权所支出的律师费，请求被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司对被告赵宁宁的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。对于原告请求的利息、罚息，应为按照罚息利率计算的逾期利息，不应再另行单独计算罚息。对于原告请求的判令对涉案抵押物的优先受偿权问题，因涉案用于抵押的房产并未办理抵押登记，抵押权并未设立，因此，原告的该诉讼请求不应得到支持。被告赵宁宁未到庭，不影响本案的审理。综上，根据本案事实，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九元、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵宁宁于判决生效后十日内向原告唐春艳偿还原告受让的借款本金392247.25元、利息6396.75元及逾期利息（以本金392247.25元为基数，自2019年7月22日起至款项实际支付之日止，按照合同约定的罚息利率计算）。二、被告赵宁宁于判决生效后十日内向原告唐春艳支付律师费29000元。三、被告龙口嘉元华诚房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告唐春艳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。保全费2770元，案件受理费7805元，均由被告赵宁宁、龙口嘉元华诚房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  宋玉娟人民陪审员  唐禄庭人民陪审员  孙 静二〇二〇年十一月二日书 记 员  孙云志