江西省浮梁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0222民初694号原告：程赛英，女，汉族，出生于1966年2月15日，住浮梁县。原告：程俊伟，男，汉族，出生于1992年8月29日，住浮梁县。原告：程爱诗，女，汉族，出生于1990年10月21日，住浮梁县。上述原告委托诉讼代理人：苏小林，浮梁县浮梁法律服务所法律工作者，特别授权。上述原告委托诉讼代理人：苏佳，浮梁县浮梁法律服务所法律工作者，特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司,住所地：景德镇市昌江区瓷都大道**，统一社会信用代码：913602008588064195。法定代表人：汪杰军，该公司总经理。委托诉讼代理人：缪飞翼，江西法烁智律师事务所律师，一般代理。第三人：深圳市万厦世纪物业管理有限公司景德镇分公司，住所，住所地：浮梁县三贤大道西侧易路南侧，统一社会信用代码：91360202MA37MNQ15R。法定代表人：谢西南，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴志萍，系该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：徐守民，系该公司员工，特别授权。原告程赛英、程俊伟、程爱诗诉被告中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司、第三人深圳市万厦世纪物业管理有限公司景德镇分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告程赛英、程俊伟、程爱诗的委托诉讼代理人苏小林，被告中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司的委托诉讼代理人缪飞翼，第三人深圳市万厦世纪物业管理有限公司景德镇分公司的委托诉讼代理人吴志萍、徐守民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告程赛英、程俊伟、程爱诗向本院提出诉讼请求：1.赔偿原告经济损失20万元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年7月27日14时20分许，施志杰驾驶赣Ｃ×××**号重型自卸货车沿浮梁大道由北往南行驶至浮梁县时，遇程赞水驾驶的二轮电瓶车沿浮梁大道由北向南行驶，由于施志杰驾驶车辆转弯未让直行车辆先行且转弯时超速，结果两车发生交通事故，造成程赞水死亡及二轮电瓶车受损的交通事故。此事故施志杰负主要责任，程赞水负次要责任。程赞水自2016年开始在深圳市长工作。2020年5月27日深圳市万厦世纪物业管理有限公司景德镇分公司在中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司购买了团体意外伤害保险共32人，其中程赞水是32人中的第9位，保险时间自2020年6月6日至2021年6月5日。原告认为本案的第三人在被告处购买了意外伤害保险且在保险期内发生意外交通事故，被告应依法支付意外身故赔偿金，经协商未果。原告为维护自身合法权益依法提起诉讼。被告中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司辩称，原告的主体资格不适格，原告和保险公司之间没有任何合同关系；投保人和被保险人并非同一人；投保人无证据显示投保行为得到了被保险人的同意，该保险违反了规定，是无效的；本案看似意外，但是从事故看出，对于死者一方在该事故是次要责任，事故的发生具有可预见性。死者驾驶无有效行驶证的机动交通工具是本次事故的次要原因，系保险公司的免赔事项。第三人深圳市万厦世纪物业管理有限公司景德镇分公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告程赛英的丈夫程赞水于2020年7月27日14时20分许持已注销的“Ｅ”类驾驶证驾驶一辆套牌为景德镇临时Ａ5253的超标二轮电动车与车牌号为赣Ｃ×××**重型自卸货车发生交通事故死亡，死者程赞水在本次交通事故中负次要责任，程赞水生前系第三人深圳市万厦世纪物业管理有限公司景德镇分公司的员工。第三人深圳市万厦世纪物业管理有限公司景德镇分公司在被告中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司为员工投保了团体意外伤害保险，保障内容之一为按照《团体意外伤害保险条款》保障意外身故、残疾给付，每人保险金额200000元，保险期间自2020年6月6日零时起至2021年6月5日二十四时止，死者程赞水系该团体意外伤害险的被保险人之一。被告中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司在办理该保险业务时向投保人（即第三人）提供了保险条款和投保人声明。保险条款中的责任免除条款第2.2.2保险人不承担给付保险金责任的第（4）种情形为：酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间。投保人声明中“投保人签章”处盖有第三人的印章，但未有具体经办人签字，且手写的“保险人已明确说明免除保险人条款的内容及法律后果。”不是第三人的经办人所写。另查明，被保险人程赞水未指定受益人，原告程赛英系被保险人程赞水之妻，原告程俊伟系被保险人程赞水之子，原告程爱诗系被保险人程赞水之女，被保险人程赞水无其他第一顺位的继承人。本院认为，被告中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司作为团体意外伤害险的保险人，在被保险人发生意外身故后应按照保险合同约定予以理赔。被告认为投保人投保该团体意外伤害险时未征得被保险人的同意，主张保险合同无效。本院认为，本案所涉及的团体意外伤害险，不属于《中华人民共和国保险法》第三十四规定的以死亡为给付保险金条件的合同，故本案保险合同的生效不以被保险人的同意为要件，该保险合同合法有效。被告认为被保险人的身故原因系交通事故，其情形符合保险免责条款的相关约定，且在业务办理时保险人已向投保人说明了责任免除的条款内容和法律后果，保险公司不应承担保险金给付责任。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告在与第三人的保险条款中有责任免除条款，且被保险人程赞水驾驶套牌二轮电动车发生交通事故，符合保险条款中的责任免除条款第2.2.2保险人不承担给付保险金责任的第（4）种情形，但是被告并未尽到责任免除条款的提示或明确说明义务。虽然被告向法庭提交了一份盖有第三人（投保人）印章，并手写了“保险人已明确说明免除保险人条款的内容及法律后果。”的投保声明，但投保人签章处未有第三人的经办人签字，被告所提交的投保声明中手写的“保险人已明确说明免除保险人条款的内容及法律后果。”不是第三人的经办人所写，被告亦未向法庭提供其他相关证据对其主张加以佐证，故被告提供的投保声明不能证明其已尽到责任免除条款的提示或明确说明义务，对被告的免责主张本院不予支持。综上所述，被告中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司应按照保险合同约定对被保险人的受益人（即本案原告）承担保险金给付责任。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第四十二条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司在本判决生效之日起十五日内向原告程赛英、程俊伟、程爱诗支付保险金200000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告中国人民财产保险股份有限公司景德镇市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于景德镇市中级人民法院。审判员  吴娅喜二〇二〇年十一月十七日书记员  聂中玉附：适用法律条文1.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；……2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。