陕 西 省 铜 川 市 中 级 人 民 法 院   刑事判决书   （2020）陕02刑终31号     原公诉机关铜川市印台区人民检察院。   上诉人（原审被告人）张行军，男，汉族，高中文化，户籍及住所地铜川市印台区同官路印台区，1994年至2014年在铜川市印台区工作，2014年8月8日被开除，现无业，因涉嫌犯职务侵占罪，2019年6月26日被重庆市龙山派出所民警抓获，2019年6月26日至7月2日被临时羁押于重庆市渝北区看守所，同年7月3日被铜川市公安局印台分局刑事拘留，2019年8月8日被逮捕，羁押于铜川市强制治疗所，2020年7月2日被羁押于铜川市看守所押于铜川市强制治疗所。2020年7月2日被羁押于铜川市看守所。   指定辩护人刘高则，陕西天地行律师事务所律师。   铜川市印台区人民法院审理铜川市印台区人民检察院指控原审被告人张行军犯贷款诈骗罪、违法发放贷款罪一案，于2020年8月28日作出（2020）陕0203刑初20号刑事判决。宣判后，张行军提出上诉。本院依法组成合议庭，于2020年11月18日公开开庭审理了本案。铜川市人民检察院检察员杜晓艳出庭履行职务，上诉人张行军及其指定辩护人刘高则到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原审判决认定：   一、贷款诈骗罪   1、被告人张行军在红土信用社担任信贷员期间，获得了贷款申请人董某某的身份信息材料，2008年6月30日张行军冒用董某某提交的身份信息材料，以董某某的名义向红土信用社申请贷款3万元，贷款发放后，张行军领取该笔3万元贷款，用于偿还个人债务。   2、被告人张行军在红土信用社担任信贷员期间，获得了贷款申请人吕某某的身份信息材料，2011年7月18日张行军使用吕某某的身份信息材料，以吕某某的名义向红土信用社申请5万元的贷款，贷款发放后，张行军领取该笔资金，4万元用于还款，1万元用于日常花销。   3、被告人张行军在红土信用社担任信贷员期间，获得了贷款申请人张某某的身份信息和贷款申请材料，2011年12月30日张行军使用张某某的身份信息和贷款申请材料，以张某某的名义向红土信用社申请5万元的贷款，贷款发放后，张行军领取该笔资金后，用于花销。   二、违法发放贷款罪   2007年至2011年间，被告人张行军在红土信用社担任信贷员期间，明知实际用款人借用了他人的身份信息材料申请贷款，或申请贷款人与实际贷款人不符的情况下，未按照规定审核贷款资料。违反国家规定，在路某甲名下发放贷款3万元、在王某甲名下发放贷款5千元、在王某乙名下发放贷款1.6万元、在王某丙名下发放贷款5万元、在郭某乙名下发放贷款3万元、在王某丁名下发放贷款5万元、在郭某甲名下发放贷款4.5万元、在孙某甲名下发放贷款5万元、在张某甲名下发放贷款2万元（2017年6月15日还款本息共计5千元）、在路某乙名下发放贷款2.5万元、在范某甲下发放贷款4.5万元、在王某亥名下发放贷款4千元、在袁某甲名下发放贷款5万元。以上共计41.5万元，立案时未能归还，给铜川市印台区XX社造成重大损失。   认定上述事实的证据有受案登记表、证人证言、辨认笔录及照片、被告人供述和辩解等。   原审法院认为，被告人张行军在担任铜川市印台区农村信用联社信贷员期间，以非法占有为目的，冒用他人的身份信息，虚构事实、隐瞒真相骗取信用社贷款13万元，用于个人偿还债务和花销，数额巨大，其行为既侵犯了国家对银行贷款的管理制度，又侵犯了农村信用社的财产所有权，构成贷款诈骗罪。   被告人张行军作为金融机构的工作人员，明知申请贷款人不符合条件，或申请贷款人与实际使用人不符的情况下，违反国家规定发放贷款41.5万元，立案前没有归还，造成印台区XX社的重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。被告人张行军一人犯数罪，依法应数罪并罚。被告人张行军归案后，能够如实供述主要犯罪事实，依法可认定为坦白，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百八十六条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决：一、被告人张行军犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金10000元；总和刑期有期徒刑七年，并处罚金60000元。决定执行有期徒刑六年又六个月，并处罚金60000元。二、责令被告人张行军于本判决生效之日起十日内向铜川市印台区XX社退赔130000元。   张行军的上诉意见：原审判决认定其构成贷款诈骗罪错误，其行为应认定为职务侵占罪。   指定辩护人辩护意见：原审判决认定张行军构成贷款诈骗罪罪名不成立，张行军的行为应认定为职务侵占罪；原审判决认定张行军构成违法发放贷款罪事实不清，证据不足，罪名不成立。   铜川市人民检察院意见：原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。建议维持原判。   经审理查明：   一、职务侵占罪   上诉人张行军在红土信用社担任信贷员期间，利用职务上的便利，于2008年6月30日、2011年7月18日、2011年12月30日，先后使用董某某、吕某某、张某某的身份信息材料，以董某某、吕某某、张某某的名义向红土信用社申请贷款共计13万元。贷款发放后，张行军自行领取该13万元用于还债或个人日常花销。   认定上述事实的证据有：   1、董某某、吕某某、张某某的贷款资料在卷。   2、董某某证言、吕某某证言证明贷款中的签名、私章都不是本人书写、加盖的；张某某证言证明2012年底才知道自己名下有贷款，但是张行军已经联系不到。   3、张行军供述证明他使用董某某、吕某某、张某某的身份材料办理贷款并自行领走贷款的事实。   二、违法发放贷款罪   原审判决认定张行军犯违法发放贷款罪的事实是清楚的，并有经原审庭审举证、质证的贷款资料、路某甲等证人证言、张行军供述等证据证明，本院予以确认。   本案的综合证据有受案登记表、营业执照、辨认笔录、信用联社出具的张行军办理贷款明细表、到案经过、临时羁押证明书、户籍证明等。   本院认为，上诉人张行军利用职务上的便利，采取骗取的手段，将本单位财物非法占为己有，数额较大，其行为构成职务侵占罪；张行军作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。张行军一人犯两罪，依法应数罪并罚；其被抓获归案后，能如实供述主要犯罪事实，可从轻处罚。对张行军上诉及其辩护人所提张行军使用董某某、吕某某、张某某的名义骗取贷款归自己使用构成职务侵占罪的意见经查成立，予以采纳。对辩护人所提原审判决认定张行军构成违法发放贷款罪事实不清、证据不足、罪名不成立的意见与查明事实和法律规定不符，不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（二）项及《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第一百八十六条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：   一、维持铜川市印台区人民法院（2020）陕0203刑初20号刑事判决的第二项，即责令被告人张行军于本判决生效之日起十日内向铜川市印台区XX社退赔130000元。   二、撤销铜川市印台区人民法院（2020）陕0203刑初20号刑事判决的第一项，即被告人张行军犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金10000元；总和刑期有期徒刑七年，并处罚金60000元。决定执行有期徒刑六年又六个月，并处罚金60000元。   三、上诉人张行军犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年九个月；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金10000元；总和刑期有期徒刑三年九个月，并处罚金10000元。决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金10000元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一九年六月二十六日起至二〇二二年十二月二十五日止。罚金自本判决生效之日起十日内一次性缴纳）。   本判决为终审判决。         审 判 长   党华宁   审 判 员   范芳   审判员   韩永乐         二〇二〇年十一月十九日       书 记 员   吕玺钰