湖北省大冶市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0281民初3725号原告：中国工商银行股份有限公司大冶支行。住所地：大冶市新冶大道和下黄东路交汇处大冶雨润国际广场**。统一社会信用代码：91420281878730108X。负责人：胡海明，该支行行长。委托代理人：王云果，湖北易圣律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托代理人：唐益鹏，该支行员工。代理权限：一般代理。被告：卢斌，男，1970年12月1日出生，汉族，住大冶市。被告：董娣喜，女，1975年10月12日出生，汉族，住大冶市。被告：湖北同惠投资有限公司。住所地：大冶市东岳路街道金湖大道**两湖天地**（**楼）。统一社会信用代码：914202007844510795。法定代表人：陈会来，该公司总经理。委托代理人：侯兵，湖北申远律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告中国工商银行股份有限公司大冶支行（以下简称工行大冶支行）诉被告卢斌、董娣喜、湖北同惠投资有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行大冶支行委托代理人王云果、唐益鹏，被告董娣喜，被告湖北同惠投资有限公司委托代理人侯兵到庭参加了诉讼，被告卢斌经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告工行大冶支行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告卢斌、董娣喜偿付原告借款本金278262.14元及按合同约定计算截至2020年11月1日止的借款利息计56962.81元，并支付自2020年11月2日起至借款本金还清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息及复利；2、判令被告卢斌、董娣喜承担本案律师代理费1500元；3、判令被告湖北同惠投资有限公司对被告卢斌、董娣喜的上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对本案贷款抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿本案贷款本息、复利及原告实现债权的费用；5、判令被告承担全部诉讼费用和实现债权的费用。事实和理由：2013年，被告卢斌、董娣喜因购房需要，向原告申请借款。2013年7月11日，双方签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告出借300000元；借款期限为25年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，还款方式为按月等额本息还款，同时合同约定如借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；如借款人未依约履行还款义务，则贷款人有权宣布合同借款全部到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告卢斌、董娣喜自愿以其所有的位于大冶市××开发区××大道与××西北××单元××号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理房屋他项权证。同时合同还约定被告湖北同惠投资有限公司对该借款承担连带担保责任。合同签订后，原告按合同约定于2013年7月12日向被告卢斌、董娣喜支付了借款300000元，因被告未按合同约定时间偿付借款本息，经多次催讨无果。因被告存在违约行为，2018年11月13日，原告登报宣布被告贷款提前到期。现诉至法院，请求判如所请。被告卢斌未予书面答辩，亦未向本院提交证据材料，应视为其对举证、质证权利的放弃。被告董娣喜辩称，我并非涉案房屋的共有人，与涉案房屋无权利义务关系。此房系卢斌于我俩第一次离婚期间个人出资购买，登记在他个人名下，且之后无论是还款还是居住均我无关。我与卢斌第二次离婚后未协商房子的归属，即默认该房屋归卢斌所有，此房屋上尚未归还的贷款也因产权登记一方的债务，即此债务系卢斌个人一方债务，与我无关。被告卢斌存在欺诈行为，抵押贷款合同上我的签名系被欺诈所为。卢斌因信誉不佳，贷不了房贷，卢斌对我说因为是在夫妻关系存续期间，要求我在房屋抵押贷款合同上签字，否则无法购买房屋，且卢斌同事告诉我，大不了把房子卖了就行，因此在卢斌的欺诈下，基于对工商银行的信任才签的字。原告工商银行存在过错，卢斌系工商银行的职工，工商银行解除与卢斌的劳动关系时向卢斌发放了一次性公积金，本可以在此之前对此债务进行清偿，但工商银行却将钱给了卢斌。数年后，又对我们二人进行追偿，明显对我个人产生了不利的风险。综上，请求法院查明事实依法判决。被告湖北同惠投资有限公司辩称：我公司对原告陈述的事实无异议，我公司愿意承担连带保证责任。经审理查明：2013年7月11日，原告工行大冶支行作为贷款人，被告卢斌、董娣喜作为借款人，被告湖北同惠投资有限公司作为担保人，三方签订了《个人购房借款/担保合同》，合同主要内容为：被告卢斌、董娣喜为购买坐落于金湖大道与××路交汇西北侧江南名居2幢4单元41802号房屋向原告工行大冶支行借款300000元，借款期限为25年，贷款年利率4.9%，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，还款方式为按月等额本息还款，同时合同约定如借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；如借款人未依约履行还款义务，则贷款人有权宣布合同借款全部到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告卢斌、董娣喜自愿以其所有的位于大冶市××开发区××大道与××路交汇西北侧江南名居2幢4单元41802房屋一套为上述借款提供抵押担保，并于2013年7月11日办理了房屋他项权证（大冶市房他证02字第××号）。同时合同还约定被告湖北同惠投资有限公司对该借款承担连带担保责任。合同签订后，原告按合同约定于2013年7月12日向被告卢斌、董娣喜支付了借款300000元。自2014年3月起因被告未按合同约定时间偿付借款本息，原告多次催讨无果，遂于2018年11月13日在东楚晚报上刊登向被告卢斌、董娣喜宣布贷款提前到期通知书。截至2020年11月1日止，被告卢斌、董娣喜除偿付部分借款本息外，尚欠借款本金278262.14元及利息56962.81元，至今未付，双方故而成讼。以上事实，有原告工行大冶支行委托代理人的陈述及提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、房地产抵押权设立登记申请书、房屋他项权证、宣布贷款提前到期通知书及工行全球信贷与代理投资管理系统（GCMS）实时利息截图等证据予以佐证，本院予以认定。本院认为：原告工行大冶支行与被告卢斌、董娣喜签订《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，该合同合法、有效。合同签订后，原告依约将300000元借款汇入了被告卢斌、董娣喜的指定账户，已履行了贷款义务，被告卢斌、董娣喜未依约还款，其行为已违约，应承担相应的违约责任，现原告要求被告卢斌、董娣喜偿还借款本金278262.14元及支付合同约定的利息、复利等请求，符合法律规定，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》约定被告湖北同惠投资有限公司对该借款承担连带保证责任，该借款既有物保也有人保，原告要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，符合合同约定和法律规定的意思自治原则，故被告湖北同惠投资有限公司应对上述借款本息承担连带清偿责任。因被告卢斌、董娣喜在贷款的同时，以其所有的坐落于大冶市××开发区××大道与××西北××单元××号房屋一套作抵押担保，并办理了抵押登记，合法有效。被告卢斌、董娣喜未按合同约定还款，原告作为抵押权人，对被告卢斌、董娣喜抵押的房产拍卖、变卖所得的价款,在原告对被告卢斌、董娣喜享有的债权范围内依法享有优先受偿权，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担律师费等实现债权的费用，因原告未提供相关证据证实该费用已实际发生，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告董娣喜辩称涉案债务属被告卢斌个人债务及被告卢斌存在欺诈行为等意见，无证据证实，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》十八条、二十一条、三十一条、三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢斌、董娣喜于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大冶支行借款本金278262.14元元及支付相应利息、复利（截至2020年11月1日止的利息计56962.81元；自2020年11月2日起至借款本金还清之日止的利息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；二、被告湖北同惠投资有限公司对被告卢斌、董娣喜差欠原告中国工商银行股份有限公司大冶支行的上述借款本息承担连带清偿责任；三、如被告卢斌、董娣喜未能履行本判决确定的上述金钱给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司大冶支行有权对被告卢斌、董娣喜依法抵押的位于大冶市城北开发区金湖大道与东风东路交汇西北侧江南名居2幢4单元41802号房屋一套经依法拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司大冶支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用6264元，财产保全费2220元，合计款8484元，由原告中国工商银行股份有限公司大冶支行负担14元，被告卢斌、董娣喜负担8470元，被告湖北同惠投资有限公司对被告卢斌、董娣喜负担的诉讼费负连带责任。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费6264元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行；户名：湖北省黄石市中级人民法院；帐号：17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决确定的义务，逾期未履行，权利人申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  吴 曦人民陪审员  冯细爱人民陪审员  程炳灯二〇二〇年十一月十二日书 记 员  胡波波