河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初3792号原告：刘国昌，男，汉族，1965年2月17日出生，户籍地河南省西平县。被告：刘洋，男，汉族，1993年3月18日出生，住漯河市召陵区。被告：马璐芳，女，汉族，1996年9月21日出生，住址同上，系被告刘洋的妻子。二被告共同委托诉讼代理人：杨珊，河南汇恒律师事务所律师。原告刘国昌诉被告刘洋、马璐芳民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘国昌，被告刘洋及被告刘洋、马璐芳的共同委托诉讼代理人杨珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘国昌提起民事诉讼，请求依法判令：1、被告刘洋和马璐芳立即归还原告借款本金人民币贰十万元整（￥200000元）及利息（按月利率2%计算，从2019年7月1日起至实际清偿完毕之日止，暂计算至2020年7月8日的利息为人民币22766元）；2、处置刘洋名下的位于漯河市召陵区金山路天地都市新城9#楼9幢109号（漯房权证经济开发区字第**）的房产，就该房产拍卖、变卖所得价款由原告刘国昌优先受偿；3、被告承担本案的律师费20000元，诉讼费、公告费、执行费。事实与理由：2019年7月1日，被告以买房为由，向原告借款。原告与被告签订了房产借款抵押合同，约定原告刘国昌出借给被告刘洋、马璐芳贰十万元整，借款期限12个月，自2019年7月1日到2020年6月30日止，约定月利率为2%，被告刘洋以其合法拥有的房产抵押给原告刘国昌为本次借款做担保。合同签订后，原告即向被告足额交付了约定的款项，然被告在借款期届满后，拒不归还部分利息及本金的义务。原告认为，被告刘洋、马璐芳的行为严重损害了原告的合法权益。原告特向法院提起诉讼，望法院依法受理，支持原告的诉讼请求。原告刘国昌提交借款抵押合同、他项权证、借据、声明、收据各一份以及银行转账明细、微信收款记录，共同证明借款事实。被告刘洋辩称：1、答辩人于被答辩人虽签字借款20万元，该借款20万元，转账记录中其中的12万元根据被答辩人安排直接转支给被答辩人的朋友刘东斐，还有3400元也是在借款当时以先扣除利息方式转回至被答辩人，被答辩人于2019年7月1日实际收到被答辩人76600元，因此答辩人仅应向被答辩人偿还实际借款76600元。2019年6月，答辩人通过他人介绍认识被答辩人刘国昌，向被答辩人借钱。2019年7月1日，答辩人与被答辩人刘国昌及其朋友刘东斐见面协商，被答辩人同意借给答辩人20万元，利息为每月2分，但需要答辩人满足被答辩人两个条件，1、提交向答辩人支付一年的每月6厘利息共计7200元以及金融服务费共计2万元，剩余每月再向被答辩人支付3400元利息；2、提前向被答辩人支付借贷当月利息3400元。答辩人为了借到钱同意了被答辩人的条件。在被答辩人转给答辩人20万元后，答辩人准备按被答辩人的借款条件向被答辩人转2万元时，刘东斐称现在急需用钱，需要向被答辩人刘国昌借钱。刘国昌称现在无钱，钱已经全部借给答辩人了，让答辩人帮帮忙，将10万元已经需要提前给的2万元转给刘东斐，只需几天被答辩人就会再把10万元给答辩人。答辩人因此在被答辩人将钱转给答辩人账户4分钟后，按被答辩人的要求将12万元转至刘东斐的银行账户。之后答辩人又在几分钟后按被答辩人提出的条件，将2019年7月贷款当月的利息转至被答辩人刘国昌的银行账户。2、被答辩人要求答辩人支付的利息过高，诉讼请求不应当得到支持。2020年8月18日发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍确定受保护的利率上限。以2020年7月20日发生的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍计算，民间借贷行为发生在2019年8月20日以前的，可以参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍确定受保护的利率上限，本案中，被答辩人的诉求主张过高，不应当得到支持。3、被答辩人的诉求二、三项不应当得到支持。被答辩人提供的是提前拟好的格式条款借据、声明、收条，在该三份文书中，甚至借剧中借款人、××的签名都是提前拟好的，答辩人都没有签字，很明显被答辩人是有预谋的事先准备好这一系列手续，更关键的是声明中涉及的的房产信息也并没有办理抵押登记，被答辩人直接要求进行判决拍卖，不应当得到支持。关于律师费、公告费、执行费，答辩人认为这些都是没有发生的费用，被答辩人直接主张，完全是在增加诉累，不应当得到支持。综上所述，答辩人仅向被答辩人实际借款76600元，恳请法院依法查明案件事实，对被答辩人的不合理诉请予以驳回，以维护法律的尊严和答辩人的合法权益。被告马璐芳答辩意见同被告刘洋的答辩意见。被告刘洋、马璐芳对原告提交证据的真实性均无异议，但认为借款抵押合同、借据、声明、收据均为原告提供的格式样本，对原告主张的律师费以及出借费用以外的所有费用均不应当支持。被告刘洋、马璐芳共同提交银行交易流水明细一份，证明1、在原告将款项借给二被告4分钟后，被告按照原告的指示将借款本金中的120000元转账至原告朋友刘东斐名下，该12万元应当在本金中予以扣除；2、2019年7月1日的借款，发生10分钟后，被告将3400元本金先偿还给原告，借款应当将该3400元予以扣除。原告对二被告提交的证据质证称：对被告收到款项后转账3400元予以认可，但是向案外人刘东斐转款12万元的事实不予认可，我不认识刘东斐。原告、被告针对自己的主张均提交了相应的证据，本院组织到庭的当事人对证据进行了质证，依据双方提交的证据结合原、被告的自认，本院确认本案的事实如下：被告马璐芳、刘洋系夫妻关系。2019年7月1日，被告刘洋（乙方、借款人、抵押人）与原告刘国昌（甲方、××、抵押权人）签订书面借款抵押合同，该主要约定，1、乙方向甲方借款用于购买房屋，借款金额为20万元，借款期限为12个月，自2019年7月1日起至2020年6月30日止，借款按月支付利率，月利率为2%，每月10日前支付利息4000元；2、乙方以银行转账、微信、支付宝进行还款，乙方向甲方出具借据时，甲方即交付给乙方本合同约定的借款金额；3、乙方自愿用自己名下的一套房产作为借款抵押物，房产证号为漯房权证经济开发区字第**，房屋坐落于河南省漯河市××区××路天下都市新城9#楼9幢109号，房屋建筑面积98.99㎡；4、抵押担保的范围为本合同约定的借款、利息、违约金以及为实现债权所支出的费用；5、双方约定违约还款责任条款。2019年7月1日，被告刘洋、马璐芳分别向原告出具收据、声明、收据各一份，内容分别为“借据，因买房，今借到刘国昌人民币贰拾万元整（￥200000），以银行转账形式付款，借款期限12个月，2019年7月1日至2020年6月30日前还款，利息为月息2分，每个月10日前必须足额支付当月利息人民币肆仟元整（￥4000元），只要一个月不按时全额付息即视为违约，××有权提前收回全部借款本息或解除合同，提请法院强制执行，如到期未还清，按本金罚息，立此为据，罚息每天按本金的0.3%元支付。借款人刘洋（身份证号），××马璐芳（身份证号），××刘国昌（身份证号），日期2019年7月1日”、“声明，借款人刘洋、马璐芳与××刘国昌签订合同，借款人及担保人自愿以本人名下房产及家庭所有财产为借款人提供连带责任担保，若该借款到期不能足额按时偿还，借款人及担保人同意将借款人及担保人名下和家庭所有财产变现后用于偿还××本金和利息及××追讨债务时发生的车旅费、律师费、误工费、诉讼费用等实现债权的一切费用。不得以一套房不得拍卖为抗辩理由，保证在不能还款日，无任何理由将抵押房屋腾空并交付××。如发生纠纷出借双方指定郾城区人民法院裁决。关系人自愿同借款人一起承担债务，至本借款还清为止，特此声明，声明人刘洋，关系人马璐芳，日期2019年7月1日”、“收据，借款人刘洋、马璐芳2019年7月1日已收到××刘国昌人民币贰十万元整（￥200000元），付款人（××）刘国昌，收款人（借款人）刘洋，（连带责任）担保人马璐芳，（担保人担保期限为本借款还清为止）马，日期2019年7月1日”。双方为抵押房产办理了编号为豫（2019）漯河市不动产证明第0024138号的抵押权不动产登记证明，显示权利人为刘国昌，义务人为刘洋，不动产坐落于河南省××路天下都市新城9#楼，债权数额为贰拾万元，约定履约期间为2019.7.1至2020.6.30，不动产权证号20120007671，权利人刘洋。2019年7月1日，原告刘国昌将借款通过其开户行中国建设银行股份有限公司漯河柳江支行，账户为62×××41的账户，向户名为刘洋，账号为62×××60的账户转款200000元，完成其出借责任。被告刘洋、马璐芳通过提交证据证实，2019年7月1日，被告刘洋的账号为62×××60的账户内，收到刘国昌的转款200000元。被告刘洋称，接收到该款后，其随即向刘国昌支付2019年7月1日的利息3400元。同时，被告刘洋称按照原告刘国昌的要求，另将金额为12万元的款项转入户名为刘东斐，账号为62×××54的中国工商银行账户内。所以被告认为，其实际接收到的借款数额为76600元，但被告未提交任何证据予以证实其该项主张。原告刘国昌对被告的主张不予认可，原告认可在2019年7月1日转款后被告又随即支付3400元款项的事实，但不认可被告主张的按照原告要求，向刘东斐转款12万元的事实。从2019年7月1日开始，被告又分别于2019年8月9日、2019年9月10日、2019年10月10日、2019年11月10日、2019年12月11日、2020年1月11日、2020年2月9日、2020年3月12日过银行转账、微信支付等方式向原告支付款项共计22900元（3400元+3400元+3400元+3400元+3400元+3400元+1500元+1000元），包含2019年7月1日支付的款项，共计26300元（22900元+3400元）。借款期限届满后，被告未清偿借款本金及利息。经催要被告仍向未原告清偿债务，原告刘国昌以为马璐芳、刘洋为被告向本院提起民事诉讼，要求二被告清偿借款并支付利息，同时要求对抵押房产享有优先受偿权。庭审中，原告表示利息可以按照现有司法解释的限额计算。原告就其主张的律师费、公告费、执行费未提交证据予以证实有该费用的支出。本院认为，合法的借款合同受法律保护，××与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，作为借款人，应当在借款合同约定的期限到期后按照借款合同的约定偿还本金及利息。被告刘洋认可其与原告刘国昌存在借贷关系，被告刘洋应当在原告刘国昌主张权利时，向原告承担清偿责任。关于被告马璐芳身份的认定。被告马璐芳与被告刘洋系夫妻关系，被告马璐芳再借据、声明、收据中均签名或捺印，对借据、声明、收据的事实予以确认，其在收据中签名处虽显示有担保人，但其实际身份仍应当作为刘洋的妻子这一特定关系人身份予以认定，原告主张的借款，应当认定为马璐芳、刘洋的共同债务。对于双方借款本金的认定。在庭审，被告刘洋、马璐芳主张借款金额虽为20万元，但在实际交付时，仅收到了76600元。针对该主张，二被告未提交任何证据予以证实，被告刘洋在接收到金额为200000元的转款后另向刘东斐转款的行为，无证据证实系其按照原告刘国昌的要求而转款，故对于该转款的数额，不能认定为原告未支付的借款。对于被告刘洋在接收到转款后随即支付3400元款项，因在其银行明细中注明为利息，该款也为被告刘洋接受到借款后再支付的，并不属于原告预先扣除的，故对于3400元款项，应当认定为被告支付的借款利息，故二被告的主张确实事实和法律依据，本院不予采信。对于被告刘洋应当清偿的借款本金，应当按照原告交付的金额即200000元的予以认定，被告刘洋也应当按照此数额向原告刘国昌承担清偿责任。原告刘国昌主张的由二被告支付利息诉请。在刘国昌提交的书面证据中，显示双方存在有利息的约定，庭审中，原告表示利息可以按照现有司法解释的限额计算。2020年8月20日实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释〔2020〕6号（以下简称解释）第三十二条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”本案于2020年8月25日立案受理，应适用该解释的规定，对本案进行处理。关于二被告应当承担的利息的利率及计算期限。解释第二十六条规定：“××请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”双方约定的利率，折合年利率已经超过该条款限定的数额，对于超出部分，本院不予支持。对于经原告催要后，二被告怠于向原告清偿借款的行为，属于违约，应向原告支付逾期利息。解释第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，××主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，××主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”对于二被告应当承担的借款利息的利率，应按照2019年8月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。被告承担利息的期限，应当自2019年7月1日起至被告清偿全部借款本金时止（二被告已经支付的26300元在二被告需要支付的利息中予以扣除）。被告刘洋以房产作抵押与原告刘国昌签订抵押合同，愿意为借款提供担保，承担担保责任。在借款未向原告清偿时，被告马璐芳愿意以房产做抵押对此款项承担相应的担保责任。被告马璐芳对此已书面声明的形式予以同意。这是双方合同中明确约定的内容，作为合同的双方均应当予以遵守。合同中约定的房产已经办理了抵押权证，在二被告未履行清偿责任时，原告刘国昌对二被告抵押的房产证号为漯房权证经济开发区字第**，房屋坐落于河南省漯河市××区××路天下都市新城9#楼9幢109号，房屋建筑面积98.99㎡房产实现权利时，在抵押价值内具有优先受偿权。对于抵押物折抵后不足的部分，由被告刘洋、马璐芳继续承担共同偿还责任。原告就其主张的律师费、公告费、执行费未提交证据予以证实有该费用的支出，对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释〔2020〕6号第二十六条、第二十八、第二十九条、第三十二条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，之规定，判决如下：一、被告刘洋、马璐芳须于本判决生效后十日内，向原告刘国昌清偿借款本金200000元并支付利息（被告刘洋、马璐芳承担的利息，自2019年7月1日起开始计算至被告清偿全部借款本金时止，利率按照2019年8月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算，二被告已经支付的26300元在二被告需要支付的利息中予以扣除）。二、在被告刘洋、马璐芳未清偿第一项金钱给付义务的情况下，应由原告刘国昌对被告刘洋、马璐芳提供抵押的，抵押权不动产登记证明为豫（2019）漯河市不动产证明第0024138号，不动产登记证号为漯房权证经济开发区字第**，房屋坐落于河南省漯河市召陵区金山路天下都市新城9#楼9幢109号，房屋建筑面积98.99㎡房产，在抵押价值范围具有优先受偿权。三、对于抵押物折抵后不足的部分，由被告刘洋、马璐芳继续承担共同偿还责任。四、驳回原告刘国昌的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2470元，由被告刘洋、马璐芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  叶亚奇二〇二〇年十一月十二日书记员  冯晓爽