青海省贵南县人民法院   民事判决书   （2020）青2525民初269号   原告：才某，公民身份号码×××，户籍地青海省贵德县，住址贵南县。   被告：华某，公民身份号码×××，藏族，住址青海省贵南县。   原告才某与被告华某民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月29日远程不公开进行开庭审理,原告才某,被告华某均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告才某向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金360000元以及利息99500元，共计459500元；2.判令被告支付原告因未及时还款导致原告从其他金融平台拆借资金所产生的利息20000元。3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告系朋友关系，2018年5月份以来被告以做生意为由向原告借款，原告处于对被告的信任，按照被告指使，先后从宜信等金融平台借出现金或刷卡支付，共计借出本金480000元。由于前述借款多来自金融平台或者银行信用卡，需要每月定期还款，对此被告明确承诺每月按时向原告偿还借款本金及金融分期利息，再由原告向前述渠道还款，但是账单出具后被告前后共计偿还120000元（其中3万元由被告还款，其余的9万元由被告父母在2019年7月初还款3万元，2020年6月左右还款6万元）后再未还款，原告一再要求被告还款，被告以资金紧张等理由拖延或者说下个月还，直到后来被告不接电话、不回微信，无奈之下原告又从其他金融平台借款偿还前述借款，又产生巨额利息。原告认为被告的行为给原告造成了巨大的经济、名誉、信用等损失，现原告只能通过法律手段保护自己的合法权利。为维护原告的合法权益，现根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，诉至贵院，望依法支持原告的诉讼请求。   被告华某在庭审中提出如下答辩意见：一是2018年被告确实以借用原告信用卡的方式从原告才某手中借过本金36万元；二是欠条上42万元不准确，当时签写借条时因为本人尚未被抓，所以承诺支付42万元包含利息，现在被判刑已没有能力支付利息；三是36万元全是我个人借款，为了经营二手车买卖所借的；四是本人尚在服刑，一些人对我也有部分欠账，我希望通过诉讼追回后偿还原告的账。   为证明自己的主张，原告才某在举证期限内提交如下证据材料：   1、借条1份，拟证明华某从才某手中借款42万元。   2、贵南县邮政储蓄银行交易明细1份（共2页），拟证明2019年1月1日至2019年1月9日期间，华某从卡号为×××卡中借支50000元，自2019年1月起每月产生利息150元。   3、贵南县农商银行活期交易明细（共2页），拟证明2018年11月21日-2018年12月23日期间，华某从卡号×××卡中借支160000元，自2018年11月开始产生利息980元。   4、中国银行交易流水明细清单（共4页），拟证明2018年5月7日至2018年6月5日期间，华某从该卡借支160000元，2018年5月开始每月产生利息3000元。   5、微信聊天记录，拟证明2018年12月10日至2019年5月14日间，原告才某多次向被告华某追索欠款本金及利息。   6、录音光盘1张，拟证明欠款事实产生后，原告才某多次通过电话向被告华某要求偿还本金及利息。   被告华某未提交任何证据。对于原告才某提交的第2、3、4、5、6号证据，被告华某表示认可，属实。对于原告提交的第1号证据，真实性表示认可，但提出欠条上的欠款数额42万元不准确，当时签写借条时因本人尚未被抓，所以承诺支付42万元包含利息，目前因被判刑已没有能力支付利息。   对于原告提交的第1、2、3、4、5、6号证据，再结合原、被告双方的质证意见，本院认为上述证据来源合法、真实可信，本院予以认可。对于第1号证据中欠款的数额，鉴于双方争议较大，且42万元中包含的约定利息部分超过年利率24%，故以本院认定本息数额为准。   根据本院确认的证据结合原、被告在庭审中的陈述，本院对本案事实作如下认定：原、被告原先系好友关系，2018年5月份以来被告以做二手车生意、开砖厂为由从原告处借用信用卡三张（6217858700007027487、×××、6217998500013069   106），分别于2018年6月5日前陆续借支160000元、于2018年12月23日前陆续借支160000元、2019年1月9日前陆续借支50000元，合计从上述三张卡内共借支本金370000元，后产生相应的逾期利息、复息、滞纳金。2019年7月26日，双方通过借条确认借款本息合计为420000元，截至2020年6月被告华某及其父母合计偿还了本息120000元。   本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，合法的借贷应受法律保护。原告才某所诉的事实有消费清单、银行明细、借条、聊天记录等为证，且被告对借款370000元的基础事实不持有异议，故原、被告双方债权债务关系成立，被告华某负有偿还义务。对于原告诉求的利息部分，鉴于双方是以借用信用卡方式出借且未约定利息，视作被告同意承担信用卡逾期利息、滞纳金、代偿费用的负担。另《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金、或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。经查2020年10月一年期贷款市场报价利率年利率为3.85%，对于原告诉求的未超过年利率15.4%的部分本院予以支持。利息计算以实际支出之日分别起算，210000元本金利息自2019年2月至2020年11月止；160000元的本金利息自2018年7月至2020年11月止，合计产生利息118837元。而被告华某偿还的120000元应从本息中各半扣除。对于原告的其他诉讼请求，于法无据，再无其他证据予以补强的前提下，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：   一、被告华某于本判决生效之日起三十日内偿还原告才某借款本金310000元及利息58837元。   二、驳回原告才某的其他诉讼请求。   如果未按本判决书的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4246元，由被告华某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南藏族自治州中级人民法院。   审 判 员 卓 玛 本     二〇二〇年十一月十三日   法官助理 朋毛卓玛   书 记 员 浪 关 加     本案所适用的法律条款：   《中华人民共和国合同法》   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。   最新《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十九条借贷双方对逾期利息有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。   未约定逾期利息或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：   （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利息，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；   （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利息，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。   第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金、或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。   《中华人民共和国民事诉讼法》