重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0118民初7781号原告：中国农业银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区渝西大道中段**，统一社会信用代码91500118903794761U。负责人：钟波，行长。委托诉讼代理人：杨斌，系北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：高正春，男，1989年4月1日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行与被告高正春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的委托诉讼代理人杨斌到庭参加诉讼，被告高正春经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司重庆永川支行向本院提出诉讼请求：1、由被告归还借款本金145197.41元，并支付截止2020年6月11日的利息3085.97元、罚息57.22元、复利35.94元；2、由被告支付从2020年6月12日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以145197.41元为基数，按约定利率上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，按罚息标准计算）；3、由被告支付律师代理费5935元；4、由原告对被告所有位于重庆市永川区凤凰大道66号21幢6-5号住房一套享有优先受偿权；5、被告承担本案受理费。事实和理由：2016年2月26日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告为购房向原告借款18万元，借款期限180个月，并以所购位于重庆市永川区凤凰大道66号21幢6-5号住房一套作抵押。2016年3月16日原告向被告发放借款18万元。被告从2019年9月起未按期正常向原告支付按揭款，原告按约向被告宣布借款提前到期，截止2010年6月11日，被告尚欠借款本金145197.41元、利息3085.97元、罚息57.22元、复利35.94元。高正春未向本院提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年2月26日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告发放贷款18万元，贷款期限180个月；贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利率调整日为每年1月1日调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定按逾期借款利率计收复利；发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。……；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；……以被告所有位于重庆市永川区凤凰大道66号21幢6-5号住房一套作抵押，抵押范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押人、借款人应在本合同约定的期限内协助配合贷款人按相关登记管理机构规定办妥以贷款人为抵押权人的抵押（预告）登记；本合同履行中发生争议，由贷款人所在地人民法院管辖。除此，双方还对其他相关事项进行了约定。2016年3月9日，被告办理了该房屋不动产登记证明【证号：渝（2016）永川区不动产证明第000****07号】。2016年10月12日，被告取得该房屋的房地产权证【证号：渝（2016）永川区不动产权第000****35号】，并办理了房屋抵押登记。2016年3月16日，原告将借款18万元支付与被告，被告在借款凭证上签字。被告借款后按约支付原告部分按揭款，从2019年9月起被告未按期足额支付原告按揭款，截止2010年6月11日，被告尚欠借款本金145197.41元、利息3085.97元、罚息57.22元、复利35.94元。2020年9月15日，原告向本院起诉，宣布借款提前到期，要求被告立即返还所欠全部借款本息等。同时查明，2020年9月，原告与北京德恒（重庆）律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，将诉讼案件（含本案）委托北京德恒（重庆）律师事务所进行诉讼，代理费用于每户贷款全部结清后按照比例由原告支付与该律师事务所。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行。原告将借款提供与被告，履行了出借义务，被告应按合同约定履行还本付息义务，但被告未按约定时间偿还原告借款本息，其行为已构成违约，原告有权按合同约定向被告单方宣布全部借款提前到期，并要求被告偿还全部借款本息。2020年9月15日，原告通过起诉方式向被告宣布借款立即到期，并要求被告结清全部贷款本息，被告应及时归还所欠原告全部借款本息，其久拖不付违反了《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条的规定，应承担民事责任。原告要求被告返还借款本金145197.41元和截止2020年6月11日的利息3085.97元、罚息57.22元、复利35.94元符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告要求支付从2020年6月12日起至结清之日止的罚息、复利（以145197.41元为基数，按约定年利率上浮50%计算，复利以未支付利息为基数，按约定年利率上浮50%计算），因合同约定若借款期间若中国人民银行贷款基准利率进行调整，执行利率从次年1月1日进行调整，故本院主张由被告支付从2020年6月12日起至结清之日止的罚息、复利（罚息以145197.41元为基数，按全国银行业间同业拆借中心公布的五年期市场贷款报价利率年利率4.85%上浮10%再上浮50%计算，复利以未按时支付的利息金额为基数，按罚息利率计算，期间如遇五年期市场贷款报价利率发生调整，贷款利率从调整次年1月1日起开始计算），对原告主张超过部分利息、罚息、复利不予支持。原告要求被告支付律师代理费5935元，因该律师代理费尚未实际发生，且该费用需以该律师事务所帮助收回借款金额按比例计算收取，故本院对原告此项诉讼请求不予支持。因被告以其共有的房屋作抵押，且办理了抵押登记，若被告未按期履行支付义务，原告要求对被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿符合《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本院亦予以支持。综上，原告的诉讼请求部分成立，本院对成立部分予以支持。被告未到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告高正春于本判决生效后五日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行借款本金145197.41元，并支付截止2020年6月11日的3085.97元、罚息57.22元、复利35.94元；二、由被告高正春于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行从2020年6月12日起至结清之日止的罚息、复利（罚息以145197.41元为基数，按全国银行业间同业拆借中心公布的五年期市场贷款报价利率4.85%上浮10%再上浮50%计算，复利以未按时支付的利息金额为基数，按罚息利率计算。期间如遇五年期市场贷款报价利率发生调整，贷款利率从调整次年1月1日起开始计算）；三、若被告高正春未按期履行支付义务，则以被告高正春所有位于重庆市永川区凤凰大道66号21幢6-5号住房一套【证号：渝（2016）永川区不动产权第000****35号】折价或拍卖、变卖后所得价款由原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。案件受理费3380元，减半收取1690元，由被告高正春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  周文新二〇二〇年十一月十日书记员  蔡佳君