文书内容湖南省绥宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0527民初969号原告：邓应方，男，1968年7月9日出生，汉族，居民，住绥宁县。委托诉讼代理人：邓集跃，湖南绥强律师事务所律师。被告：向前进，男，1964年11月24日出生，汉族，居民，住绥宁县。委托诉讼代理人：秋长明，绥宁县平民法律服务所法律工作者。原告邓应方与被告向前进民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月7日立案受理后，本院依法适用简易程序审理，于9月24日、11月18日两次公开开庭进行了审理，第一次开庭原告邓应方、被告向前进及其委托诉讼代理人秋长明到庭参加诉讼。第二次开庭原告邓应方及其委托诉讼代理人、被告向前进及其委托诉讼代理人秋长明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓应方向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向前进偿还原告借款本金44万元（第二次开庭时变更为请求判令被告向前进偿还原告借款本金35万本金，利息9万，利息按照月息2分计算直至本金还清之日止）;2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告向前进系多年的同事关系。2017年8月5日和2018年6月30日，被告向前进因厂里生产需要资金周转，分两次向原告借款共计44万元(见借条)。借据上约定的还款期限分别为2019年12月6日和2020年6月30日。但借款期届满后，被告以种种借口拒不还款，原告多次催收未果。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判令被告偿还借款本金44万元，并承担本案诉讼费。被告向前进书面辩称，首先我想指出的是，我与原告邓应方之间并不存在法律意义上的借贷关系，也即事实上原告诉状主张的时间我从未向其借过钱，原告也从未借过钱给我。至于原告提交法院作为起诉证据的由本人书写时间先后为2017年8月5日和次年6月30日，金额分别为9万元和35万元的两张“借条”，本身就是无中生有的虚构产物。因为它是本人在原告的威逼胁迫之下违背真实意思按照原告口述而出具的债务凭证。本来事实的真相是，本人曾经分别于2015年2月、4月、6月分三次向当时与原告合伙经营高利贷的案外人蒋继铭借贷了共15万元（每次5万元），约定按月利率4分支付利息。每次借款蒋即扣除了当月利息，实际交付借款只有4.8万元。此后我逐年逐月陆续还本付息。2017年7月，我向原告贷款7万元，同样是约定按月利率4分支付利息，也同样是原告扣除了当月利息2800元后实际只交付借款67200元。此后，我一如既往同样逐年逐月还本付息还债。由上可见，此前我实际借贷蒋继铭和原告两人的全部借款也只有211200元（借据金额22万元）。正因此，在我还款之后，蒋和原告将上述借贷的凭证退还了本人。本人还款记录或者信息表明，自2015年2月至2016年12月期间，我还本付息126000元。2017年6月至2020年9月我还本付息139616元（答辩中变更为219616元）。两项相加共计265616元（答辩中变更为345616元）。换言之，如果是按照合法利率标准我基本上已经清偿所欠蒋继铭和原告两人的借款本息，然而，原告执意认为我应当自始至终按照4分月息支付利息，并且声称我还未还清的原欠蒋继铭借款本息已由他“接手”了，我应向他清偿所有借款本息，继而持续向我施压索讨债务，以至本案诉前采取恐吓威逼手段强迫我书写巨额虚假借据。因为无力承担和清偿原告索要的巨额高利贷债务，我一直在拖延应对。而且也曾想过向公安机关举报身陷“套路贷”案件依法维权，但又顾及毕竟客观上当时包括原告在内的出借人曾经缓解了我急需资金的燃眉之急，虽然其高利苛息逼人太甚，我也不忍因为启动刑事诉讼而累“债权人”祸及牢狱之灾，因而一直犹豫不决、举棋不定。既然如今原告欲借民事诉讼追索违法高利“套路贷”利益，本人被迫和盘托出真相。综上事实理由，足以充分表明，原告所诉借款债务纯属虚构，并且涉嫌“套路贷”刑事犯罪案件，本人答辩请求人民法院在查明真相后依法中止民事诉讼审理，将本案移送公安机关立案侦查处置。据此提出本状答辩主张，请求人民法院支持。经审理认定如下事实：2015年2月4日被告向前进向案外人蒋继民借款5万元并出具了借条，该借条载明：“今借到蒋继民人民币现金伍万元整（￥50000.00）2015年7月份退还借款人：向前进2015.2.4”。同年4月9日被告向前进向案外人蒋继铭借款5万元并出具了借条，该借条载明：“今借到蒋继铭人民币现金伍万元整（￥50000.00）还款2015年8月9日退还借款人：向前进2015.4.9”。同年6月17日被告向前进再次向案外人蒋继铭借款共5万元并出具了借条，该借条载明：“今借到蒋继铭人民币现金伍万元整（￥50000.00）借款人：向前进2015.6.17”。因蒋继铭（民）将2015年2月4日、6月17日的债权转让给原告邓应方，2017年4月14日，被告向前进向邓应方出具了借邓应芳人民币现金100000元的借条，该借条载明：“今借到邓应芳人民币现金壹拾万元整（￥100000.00）借款人：向前进2017.4.14”。2017年7月20日，被告向前进向原告借款70000元并出具了借条，该借条载明：“今借到邓应芳人民币现金柒万元整（￥70000.00）借款人：向前进2017.7.20”，庭审中双方认可该借款已还清，借条原件已退还给被告。2017年8月5日借条，借条载明：“今借到邓应方人民币现金玖万元整（￥90000.00）2019年12月6日归还，借款人：向前进2017年8月5日”庭审中原、被告双方认可该借条是被告2020年出具的，借条落款时间提前了的，该款原告认可系350000元借款的利息。2018年6月30日借条，借条载明：“今借到邓应方现金人民币叁拾伍万元整（￥350000.00）借款期限两年，逾期本人愿意承担法律责任借款人：向前进2018年6月30日”；庭审中原、被告双方认可该借条是被告2020年5月28日出具的，借条落款时间提前了的。该借款是来源于①2015年4月9日被告向前进向案外人蒋继铭出具借条所载明的50000元的借款、②2017年4月14日原告邓应芳受让蒋继铭100000元债权而由被告向前进重新出具借条载明的100000元借款、③2019年5月16日借条上载明的200000元借款。2019年5月16日两份借条，一份借条载明：“今借到邓应方人民币现金贰拾万元整（￥200000.00）用于厂里生产需要。本人逾期未还款所产生的一切法律责任自付，以此为据借款人：向前进2019.5.16”；另一借条载明：“今借到邓应方人民币现金贰拾柒万伍仟元整（￥275000.00）到2020年4月20日还清。过期按月息3分付息。借款人：向前进2019.5.16”。被告向前进偿还原告邓应方借款情况统计表：            序号              还款时间              还款金额              序号              还款时间              还款金额                  1              2017.6.16              10000              2              2017.6.21              2000                  3              2017.6.25              1700              4              2017.7.27              3800                  5              2018.8.15              6000              6              2018.8.26              6000                  7              2018.8.29              8800              8              2018.10.14              6800                  9              2018.10.16              3000              10              2018.10.26              7000                  11              2018.12.21              800              12              2019.2.1              10000                  13              2019.2.5              800              14              2019.3.5              1000                  15              2019.4.22              10000              16              2019.6.6              4000                  17              2019.6.8              1000              18              2019.6.13              7000                  19              2019.9.3              8000              20              2019.10.6              500                  21              2019.11.1              1000              22              2019.11.21              80000                  23              2020.1.5              500              24              2020.1.6              3400                  25              2020.1.16              1000              26              2020.1.24              68                  27              2020.2.1              100              28              2020.2.4              100                  29              2020.2.8              200              30              2020.3.2              300                  31              2020.3.5              248              32              2020.3.11              200                  33              2020.3.14              300              34              2020.3.18              300                  35              2020.3.26              100              36              2020.3.26              200                  37              2020.3.27              200              38              2020.3.27              100                  39              2020.3.28              100              40              2020.3.28              200                  41              2020.4.1              200              42              2020.4.7              200                  43              2020.4.12              100              44              2020.4.12              200                  45              2020.4.15              1000              46              2020.5.3              300                  47              2020.5.4              2000              48              2020.5.8              1000                  49              2020.5.9              1000              50              2020.5.11              2000                  51              2020.5.16              500              52              2020.5.16              800                  53              2020.5.18              300              54              2020.5.22              1000                  55              2020.5.25              300              56              2020.5.28              400                  57              2020.6.2              1000              58              2020.6.10              500                  59              2020.6.13              300              60              2020.6.29              4500                  61              2020.7.4              2000              62              2020.7.26              10000                  63              2020.7.28              3000              64              2020.7.30              300                  65              2020.9.4              200                                                            合计              还款总金额              219916元      另查明被告向前进抗辩主张其自2015年2月至2016年12月期间，已偿还蒋继民（铭）本息126000元，却未提供证据证实，但提交了其向蒋继民（铭）出具的三份借条原件，原告也认可被告向前进向蒋继民（铭）出具的三份借条原件已退还给被告向前进。故酿成纠纷。上述事实，有原告邓应方、被告向前进的陈述；原告邓应方、被告向前进的身份证复印件；原、被告微信聊天、转账记录、支付宝转账记录等证据在卷佐证。本院认为，本案系民间借贷纠纷案，原、被告的债权债务关系必须合法成立，本案争议焦点:（一）、原告主张其债权所依据的两张借条（2017年8月5日借条、2018年6月30日借条）的载明的债权债务关系是否真实、合法？1、落款时间为2018年6月30日的借条。①、原、被告均在庭审中认可落款时间为2018年6月30日的借条系2020年5月28日由被告出具的。该借条载明的借款350000元系转据的（其中2017年4月14日借条载明借款100000元、2019年5月16日借款200000元、被告于2015年4月9日向案外人蒋继铭借款50000元转据）。②、落款时间为2018年6月30日的借条系2020年5月28日由被告出具的。该借条载明的借款350000元系转据且包含被告于2015年4月9日向案外人蒋继铭借款50000元在内，原告未能提供证据证实该债权转让时债权人蒋继铭已通知被告向前进，故债权转让无效，且该债权债务属另一法律关系，原告就该50000元借款所提起的诉讼请求，本院不予支持。③、原告提交的落款时间为2019年5月16日的借条两份均系复印件（其中一张借款200000元、一张借款275000元），原告述称当日向被告支付了借款现金275000元，被告出具了借条，后因被告妻子2019年11月21日偿还了80000元，同时返现5000元给被告，才于2019年11月21日重新出具了欠200000元的借条并将借款时间落款为2019年5月16日，被告对原告所述不予认可，且原告也未能提供证据证实其于2019年5月16日向被告支付借款275000元的资金来源，故原告所主张2019年5月16日被告向其借款275000元并履行了支付借款的事实存疑，本院不予采信。④、根据被告借款、还款及双方认可口头约定有利率，基于双方对偿还借款本金及利息的先后顺序有争议，且原告将利息转为借款本金说明利息未结清，只能按照当时法律保护的利率标准计算利息，再根据先偿还利息、余款还本金类推计算:2017年4月14日原告受让案外人债权100000元，2017年6月16日还款10000元，100000元-5858元（10000元-100000元×24%÷365天×63天≈5858元）=94142元；2017年6月21日还款2000元，94142元-1690元（2000元-94142元×24%÷365天×5天≈1690元）=92452元；6月25日还1700元，92452元-1457元（1700元-92452×24%÷365天×4天≈1457元）=90955元；7月27日还款3800元，90955元+70000元（7月20日借）-1624元（3800元-90955×24%÷365天×31天+70000元×24%÷365天×7天≈1624元）=159331元；2018年8月15日还款6000元，借款本金159331元自2017年7月28日至2018年8月15日应付利息40125元（159331元×24%÷365天×383天≈40125元），尚欠利息34125元（40125元-6000元）；8月26日还款6000元，借款本金159331元自2018年8月15日至2018年8月26日应付利息1152元（159331元×24%÷365天×11天≈1152元），尚欠利息35277元（40125元+1152元-6000元）；8月29日还8800元，159331元自2018年8月27日至2018年8月29日应付利息314元（159331元×24%÷365天×3天≈314元），尚欠利息26791元（35277元+314元-8800元）；10月14日还6800元，159331元自2018年8月30日至2018年10月14日应付利息4714元（159331元×24%÷365天×45天≈4714元），尚欠利息24705元（26791元+4714元-6800元）；10月16日还3000元，尚欠利息21915元（159331元×24%÷365天×2天+24705元-3000元）；10月26日还7000元，尚欠利息15963元【1048元（159331元×24%÷365天×10天≈1048元）+21915元-7000元】；12月21日还800元，尚欠利息20925元【5762元（159331元×24%÷365天×55天≈5762元）+15963元-800元】；2019年2月1日还10000元，尚欠利息15220元【4295元（159331元×24%÷365天×41天≈4295元）+20925元-10000元】；2月5日还800元，尚欠利息14939元【419元（159331元×24%÷365天×4天≈419元）+15220元-800元】；3月5日还1000元，尚欠利息16768元【2829元（159331元×24%÷365天×27天≈2829元）+14939元-1000元】；4月22日还10000元，尚欠利息11692元【4924元（159331元×24%÷365天×47天≈4924元）+16768元-10000元】；6月6日还4000元，尚欠利息12302元【4610元（159331元×24%÷365天×44天≈4610元）+11692元-4000元】；6月8日还1000元，尚欠利息11512元【210元（159331元×24%÷365天×2天≈210元）+12302元-1000元】；6月13日还7000元，尚欠利息5036元【524元（159331元×24%÷365天×5天≈524元）+11512元-7000元】；9月3日还8000元，尚欠利息5522元【8486元（159331元×24%÷365天×81天≈8486元）+5036元-8000元】；10月6日还500元，尚欠利息8479元【3457元（159331元×24%÷365天×33天≈3457元）+5522元-500元】；11月1日还1000元，尚欠利息10202元【2724元（159331元×24%÷365天×26天≈2724元）+8479元-1000元】；11月21日还80000元，尚欠利息12297元【2095元（159331元×24%÷365天×20天≈2095元）+10202元】，抵扣后余67703元，应还借款本金，尚欠借款本金91628元（159331-67703元）；2020年1月5日还500元，尚欠利息2151元【2651元（91628元×24%÷365天×44天≈2651元）-500元】；1月6日还3400元，应付利息2231元（91628元×24%÷365天×1天≈60元+2151元），两抵余1169元，余款还本金，则欠本金90513元（91682元-1169元）；1月16日还1000元，核减应付利息595元（90513元×24%÷365天×10天≈595元）余405元，抵还本金，则欠本金90105元；1月24日还68元，核减应付利息474元（90105元×24%÷365天×8天≈474元），尚欠利息406元；2月1日还100，核减应付利息474元（90105元×24%÷365天×8天≈474元），则欠利息780元（406元+474元-100元）；2月4日还100元，核减应付利息178元（90105元×24%÷365天×3天≈178元），则欠利息858元（780+178元-100元）；2月8日还200元，核减应付利息237元（90105元×24%÷365天×4天≈237元），则欠利息885元（858+237元-200元）；3月2日还300元，核减应付利息1363元（90105元×24%÷365天×23天≈1363元），则欠利息1951元（885+1363元-300元）；、5日还248元，核减应付利息178元（90105元×24%÷365天×3天≈178元），则欠利息1881元（1951+178元-248元）；11日还200元，核减应付利息355元（90105元×24%÷365天×6天≈355元），则欠利息2036元（1881+355元-200元）；14日还300元，核减应付利息355元（90105元×24%÷365天×3天≈178元），则欠利息1914元（2036+178元-300元）；18日还300元，核减应付利息237元（90105元×24%÷365天×4天≈237元），则欠利息1851元（1914元+237元-300元）；26日还300元，核减应付利息474元（90105元×24%÷365天×8天≈474元），则欠利息2025元（1851元+474元-300元）；27日还300元，核减应付利息59元（90105元×24%÷365天×1天≈59元），则欠利息1784元（2025元+59元-300元）；28日还300元，核减应付利息59元（90105元×24%÷365天×1天≈59元），则欠利息1543元（1784元+59元-300元）；4月1日还200元，核减应付利息237元（90105元×24%÷365天×4天≈237元），则欠利息1580元（1543元+237元-200元）；7日还200元，核减应付利息355元（90105元×24%÷365天×6天≈355元），则欠利息1735元（1580元+355元-200元）；12日还300元，核减应付利息296元（90105元×24%÷365天×5天≈296元），则欠利息1731元（1735元+296元-300元）；15日还1000元，核减应付利息178元（90105元×24%÷365天×3天≈1066元），则欠利息909元（1731元+178元-1000元）；5月3日还300元，核减应付利息1066元（90105元×24%÷365天×18天≈1066元），则欠利息1675元（909元+1066元-300元）；4日还2000元，核减应付利息1734元（90105元×24%÷365天×1天≈59元+1675元）余266元，抵还本金，则欠本金89839元（90105元-266元）；8日还1000元，核减应付利息236元（89839元×24%÷365天×4天≈236元）余764元，抵还本金，则欠本金89105元（89839元-764元）；9日还1000元，核减应付利息59元（89105元×24%÷365天×1天≈59元）余941元，抵还本金，则欠本金88164元（89105元-941元）；11日还2000元，核减应付利息116元（88164元×24%÷365天×2天≈116元）余1884元，抵还本金，则欠本金86280元（88164元-1884元）；16日还1300元，核减应付利息284元（86280元×24%÷365天×5天≈284元）余1016元，抵还本金，则欠本金85264元（86280元-1016元）；18日还300元，核减应付利息112元（85264元×24%÷365天×2天≈112元）余188元，抵还本金，则欠本金85076元（85264元-188元）；22日还1000元,核减应付利息224元（85076元×24%÷365天×4天≈224元）余776元，抵还本金，则欠本金84300元（85076元-776元）；25日还300元，核减应付利息166元（84300元×24%÷365天×3天≈166元）余134元，抵还本金，则欠本金84166元（84300元-134元）；28日还400元，核减应付利息166元（84166元×24%÷365天×3天≈166元）余234元，抵还本金，则欠本金83932元（84166元-234元）；6月2日还1000元，核减应付利息276元（83932元×24%÷365天×5天≈276元）余724元，抵还本金，则欠本金83208元（83932元-724元）；10日还500元，核减应付利息438元（83208元×24%÷365天×8天≈438元）余62元，抵还本金，则欠本金83146元（83208元-62元）；13日还300元，核减应付利息164元（83146元×24%÷365天×3天≈164元）余156元，抵还本金，则欠本金82990元（83146元-156元）；29日还4500元，核减应付利息873元（82990元×24%÷365天×16天≈873元）余3627元，抵还本金，则欠本金79363元（82990元-3627元）；2020年7月4日还2000元，核减应付利息261元（79363元×24%÷365天×5天≈261元）余1739元，抵还本金，则欠本金77624元（79363元-1739元）；7月26日还10000元，核减应付利息1123元（77624元×24%÷365天×22天≈1123元）余8877元，抵还本金，则欠本金68747元（77624元-8877元）；7月28日还3000元，核减应付利息90元（68747元×24%÷365天×2天≈90元）余2910元，抵还本金，则欠本金65837元（68747元-2910元）；7月30日还300元，核减应付利息87元（65837元×24%÷365天×2天≈87元）余213元，抵还本金，则欠本金65624元（65837元-213元）；9月4日被告还200元，核减应付利息969元（65624元×15.4%÷365天×35天≈969元），至2020年9月5日被告尚欠原告借款本金65624元、利息769元（969元-200元）。至于原告主张按年利率24%的标准计算利息，不符合法释〔2020〕6号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”之规定，本院只支持按年利率15.4%的标准计算自2020年7月31日起至本金还清之日止的利息），其余过高部分不予支持。综上，本院认为原告所主张的350000元债权所依据的证据存疑，故本院不予采信，对原告要求被告偿还350000元借款本金及利息的诉讼请求，只支持65624元及利息（利息自2020年7月31日起按年利率15.4%的标准计算至本金还清之日止，应核减2020年9月4日被告支付的200元。）。2、落款时间为2017年8月5日的借条。①、庭审中双方认可也系被告2020年出具的，具体时间双方表示记不得了，该借条所载明的90000元借款属根据2018年6月30日借条载明的借款350000元为基数自2019.5-2020.5期间按照月息3分的标准计算的利息。②、因本院对350000元借款本金的不认定，基于350000元借款计算的利息90000元，同样存疑，且根据法释〔2020〕6号《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十八条：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。”故对原告要求被告偿还借款利息90000元的请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》八十条、第一百九十六条、第二百零六条第一款，法释〔2020〕6号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、限被告向前进于本判决生效之日起十日内偿还原告邓应方借款本金65624元其利息（利息自2020年7月31日按年利率15.4%计算至本金还清之日止，应核减2020年9月4日被告支付的200元。）；二、驳回原告的其他诉讼请求。本案受理费减半收取计3950元，由原告负担2000元、被告向前进负担1950元（被告向前进负担因该款原告已预交，故由向前进在本判决生效后十日内直接支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  龙宪东二〇二〇年十一月十八日书记员  彭晓芳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法释〔2020〕6号《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，但法律规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。