湖南省临湘市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0682刑初184号 公诉机关临湘市人民检察院。 被告人崔适全，男，1991年2月4日出生于湖南省临湘市，汉族，大专文化，经商，住湖南省临湘市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年4月26日被临湘市公安局刑事拘留，同年6月2日被临湘市公安局逮捕。现羁押于临湘市看守所。 辩护人舒劲波，湖南云盟律师事务所律师。 临湘市人民检察院以临检刑诉〔2020〕22号起诉书指控被告人崔适全犯信用卡诈骗罪，于2020年7月16日向本院提起公诉。本院受理后，先适用简易程序进行审理。因案情复杂，本院于2020年9月29日转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临湘市人民检察院指派检察员黎刚出庭支持公诉，被告人崔适全及其辩护人舒劲波到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2017年10月至2018年10月期间，被告人崔适全利用帮李某办贷款过程中获取的其身份证、电话卡等个人信息，将李某名下的一张XXXX银行的卡号为6258××××9943的信用卡挂失后，补办一张卡号为6258××××2997的信用卡并激活使用，恶意透支人民币23.4万元，并将透支出来的钱用于酒吧、ＫＴＶ等个人开销。被告人崔适全在长沙市雨花区××路被民警抓获，归案后如实供述了上述事实。被告人崔适全现已归还信用卡的全部欠款。 公诉机关认为，被告人崔适全冒用他人信用卡进行恶意透支，数额较大，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关建议判处被告人崔适全有期徒刑三年，并处罚金，建议适用缓刑。公诉机关提交了户籍信息，线索来源，到案经过，信用卡账户信息，银行催讨记录，民事判决书，信用卡账户欠款结清证明，调解协议书，刑事谅解书，证人李某、葛某的证言，被告人崔适全的供述和辩解等证据证实。 被告人崔适全对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议，认罪认罚。 辩护人舒劲波提出的辩护意见是，对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议，被告人崔适全与被害人李某之间存在经济纠纷，才导致本案的发生。被告人崔适全系初犯，认罪认罚，具有坦白情节，取得了被害人的谅解，请求从轻处罚。 经审理查明：2017年10月至2018年10月期间，被告人崔适全利用帮李某办贷款过程中获取的李某的身份信息、电话卡，将李某名下的一张XXXX银行的卡号为6258××××9943的信用卡挂失后，补办一张卡号为6258××××2997的信用卡并激活使用，恶意透支人民币233945.15元，并将透支出来的钱用于酒吧、ＫＴＶ等个人开销。另查明，被告人崔适全于2020年4月26日被长沙铁路公安处长沙站派出所抓获。到案后，被告人崔适全向XXXX银行股份有限公司清偿了上述信用卡的全部欠款，并取得了被害人李某的谅解。 上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证的下列证据证明： （1）户籍资料，证明：被告人崔适全实施所指控的犯罪时已达到完全刑事责任年龄。 （2）线索来源和归案情况说明，证明：被告人崔适全系被抓获到案。 （3）个人金融咨询服务合同，证明：2017年7月27日，李某与被告人崔适全签订个人金融咨询服务合同，委托崔适全办理贷款业务。 （4）个人信用报告，证明：李某的个人征信情况，李某名下XXXX银行贷记卡的授信额度为234000元。 （5）微信聊天记录、短信记录截图、协议书，证明：被告人崔适全与李某就偿还XXXX银行信用卡欠款达成协议。 （6）账户信息、信用卡消费记录，证明：卡号为6258××××2997的XXXX银行卡的账户信息及消费记录。 （7）银行催讨记录，证明：2020年4月10日至同年5月18日XXXX银行消费金融及信用卡部向持卡人李某催款的工作记录。 （8）湖南省长沙市天心区人民法院民事判决书，证明：湖南省长沙市天心区人民法院于二Ｏ一九年三月二十一日判决李某向XXXX银行股份有限公司偿还信用卡透支欠款本金233945.15元，并支付利息和违约金。 （9）申请立案报告、调解协议书、刑事谅解书，证明：被告人崔适全与李某达成了和解协议，取得了李某的谅解。 （10）信用卡账户欠款结清证明，证明：截至2020年5月29日，李某名下卡号为6258××××2997的信用卡账户状态为止付。 （11）汇款电子回单、情况说明、还款证明，证明：XXXX银行与欠款人协商达成口头协议，约定其在2020年5月26日之前还款340260元，将不再追偿剩余利息；崔适全于2020年5月26日向XXXX银行偿还了信用卡欠款本息共计340260元。 （12）证人李某的证言，证明：2017年4月，自己想要贷款，通过朋友认识崔适全，双方约定由崔适全帮自己贷款，贷出来的款分30%给崔适全，自己不再承担贷款过程中产生的任何费用。自己和崔适全签订的个人金融服务合同上的“欠5万元房款加房贷月供”是崔适全加上去的。过了一段时间，崔适全要自己跟他去长沙办理贷款手续，要自己办理了一张手机卡，还要自己把身份证和户口本、离婚证都给他，说要帮自己办理一套房子过户手续才可以到银行贷款。房屋过户手续办好后，崔适全带自己在XXXX银行办理了一笔117万元的贷款，但这笔贷款被崔适全拿走了，说要给原房主。2017年8月8日到2018年8月29日，崔适全带自己在长沙几家金融公司贷了几次款，都没有贷出来。2017年9月底，崔适全让刘某带自己在长沙XXXX银行办理了贷款手续。2017年10月28日，自己在长沙办理的手机卡收到了XXXX银行的一条信息，说自己申请的信用卡审核通过了，近期会被寄出。大概过了一两天，崔适全把自己在长沙办理的手机卡要走了，过了几天跟自己说长沙XXXX银行办理的信用卡已经下来了，要自己到银行面签，自己跟他说不要信用卡，不去面签，之后就没有管了。崔适全没有将这张信用卡给自己，自己也不知道崔适全使用自己的信用卡消费。2018年3月，自己打印个人信用报告时才知道XXXX银行的信用卡被激活了，且正在使用中。自己找崔适全要卡，但崔适全一直推脱不给。2018年10月7日，自己收到了律师函，说自己的信用卡已经透支，要自己还钱，崔适全要自己去银行交涉，银行也没有答复。2018年10月15日，自己收到了长沙XXXX银行的法诉通告，后来法院判决自己还款。自己收到的律师函上写的信用卡卡号是6258××××2997，额度为23.4万元，但自己手机收到的信息显示信用卡尾号是9943。当初信用卡邮寄发放时，快递是葛某签收的。崔适全使用自己的信用卡消费后未还款，自己很早就到公安机关报案，但是崔适全一直恳求自己给他点时间还钱，自己也担心公安机关将崔适全关起来后，他就没办法还钱了，自己就要求公安机关暂时不要立案。 （13）证人葛某的证言，证明：自己和李某是经崔适全介绍认识的。2017年9月，崔适全委托自己帮李某办理一张信用卡，按额度支付3%的手续费给自己。自己委托一个朋友带李某在长沙XXXX银行办理了一张信用卡，额度为23万多元，但是自己通知崔适全和李某来领卡时，李某见是信用卡就明确表示不要，并拒绝将卡拿走，崔适全也没有按额度的3%支付费用，这张卡（卡号为6258××××9943）一直放在自己的办公室，现在找不到了。这张卡没有激活，自己不知道信用卡被激活消费的具体原因，只有一个可行办法就是他们自己到银行挂失后重新补卡激活。在办理信用卡之前，自己没有帮李某办理房贷。 （14）被告人崔适全的供述和辩解，证明：2017年1月，自己和李某经朋友介绍相识，李某要求自己帮他贷款几十万元，自己答应了并说要收取30%的手续费。李某同意后和自己签订了一份委托贷款合同，合同签订后自己就着手帮李某办理贷款业务。2017年3月，自己查询李某的征信后，将李某介绍给葛某，要葛某帮忙办理贷款。过了2个月的样子，葛某带李某办了一张长沙地区的手机卡，并在长沙市开福区以李某的名义购买了一套房子。之后葛某用这套房子作抵押以李某的名义在银行贷了一笔钱，这笔钱给了房子的原主人作购房款。办理这笔房贷时，自己帮李某垫付了购房的维修基金、契税约5万元和7个月的房贷约4.9万元。我们以李某的名义在长沙购房，并办理房屋抵押贷款，是为李某后期的贷款作准备，以后申请贷款的理由都是房子装修等名义。房贷下来后，自己又通过各种渠道帮李某办理其他贷款，但是没有办下来。2017年9月，自己将李某带到长沙办贷款手续，葛某安排人带李某办理了一张XXXX银行信用卡，额度是23.4万元，自己和李某当时都以为是贷款，等卡办下来后发现是信用卡，李某表示不要这张卡，也不支付办卡费用，葛某就没有将卡给我们。后来，葛某将2万元钱手续费从自己与他的业务往来中扣除了，加上自己帮李某办理房贷时垫付了房贷、契税和维修基金，自己要抵扣出来，就以办理贷款为由找李某要了绑定信用卡的手机卡，自己用这张手机卡打银行服务电话将在葛某手里的信用卡挂失后重新补办了一张，并将卡里的钱全部刷卡套现。除了一部分正常开销外，都用于自己在酒吧、歌厅消费了。李某知道信用卡逾期未还后，多次要自己将钱还掉，自己要求抵一部分账，但他不同意并报案，后来自己和李某在公安机关达成协议，表示由自己全部归还，但由于自己公司运作不好没有钱还，就一直拖着没有还。 本院认为，被告人崔适全违反信用卡管理法规，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人崔适全冒用他人信用卡，数额巨大，依法应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控被告人信用卡诈骗“数额较大”及提出的量刑建议适用法律错误，本院不予采纳。被告人崔适全归案后如实供述自己的罪行，是坦白，并认罪认罚，依法可以从轻处罚。被告人崔适全已偿还其透支信用卡的全部欠款，并取得被害人的谅解，可以酌情从轻处罚。 关于辩护人提出被告人崔适全与李某有经济纠纷才导致本案发生的意见，本院认为，公民之间的经济纠纷应当通过正当途径解决，不能作为被告人崔适全实施犯罪行为的理由。被告人崔适全采取冒用他人名义补办信用卡的手段，实施信用卡诈骗活动，既对国家信用卡的管理制度造成侵害，同时也对银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权产生损害，其与李某的民事法律关系不影响信用卡诈骗的定罪量刑，相关辩护意见于法无据，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 被告人崔适全犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月26日起至2025年4月25日止；罚金限本判决生效后三十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  黄文龙 人民陪审员  杨千慧 人民陪审员  姚柏平 二〇二〇年十一月三日 法官助理龚飞凤 书记员袁丹 附相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。