福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初8044号 原告：中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地漳州市芗城区胜利东路**，统一社会信用代码913506028565938195。 主要负责人：杨炜强，职务：行长。 委托诉讼代理人：卢琤，福建泾渭明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈典，福建泾渭明律师事务所律师。 被告：朱素开，女，1978年6月11日出生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：曾南堂，男，1972年3月12日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行（下称农行芗城支行）与被告朱素开、被告曾南堂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行芗城支行的委托诉讼代理人卢琤、陈典到庭参加诉讼。被告朱素开、被告曾南堂经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行芗城支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告朱素开、被告曾南堂签订的编号为35105200600000986《个人购房担保借款合同》；2、依法判令被告朱素开、被告曾南堂偿还原告借款本金61405.93元及相应的利息、罚息、复利［截止至2020年7月9日利息、罚息、复利为3994.33元，自2020年7月10日起至借款本金实际付清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的相关计算方法及标准计算］；3、原告对被告朱素开提供的抵押物址于漳州市芗城区房屋折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由二被告共同承担。事实与理由：2006年1月23日，原告与被告朱素开、被告曾南堂签订编号为35105200600000986《个人购房担保借款合同》，约定被告朱素开向原告借款人民币34.5万元，用于购买位于漳州市芗城区房屋，借款期限为180个月，从2006年1月23日起至2021年1月22日止，还款方式为等额本息还款法。上述《个人购房担保借款合同》签订之后，原告按照约定向被告朱素开指定的银行账户发放贷款34.5万元。但被告从2019年1月开始未按期如数还款，被告朱素开、被告曾南堂已构成违约，原告有权提前收回已发放的借款。上述债务系两被告婚姻关系存续期间产生的夫妻共同债务，应由两被告共同承担。本案抵押物于2009年5月21日取得房屋所有权证，2009年4月22日取得国有土地使用权证，并于2009年9月14日取得他项权证。为此，特向贵院提起诉讼，恳请依法支持原告全部诉讼请求。 被告朱素开、被告曾南堂均未作答辩。 经审理查明，对本案主要事实可作如下认定： 被告朱素开从福建向荣建设集团有限公司处购买福建省漳州市芗城区，向原告申请个人购房贷款用于支付购房款。2006年1月23日，原告农行芗城支行（贷款人）与被告朱素开（借款人、抵押人）、被告曾南堂（抵押人）、福建向荣建设集团有限公司（保证人）签订合同编号为35105200600000986的《个人购房担保借款合同》，该合同载明（摘要）：贷款金额人民币34.5万元，贷款期限为180个月，即从2006年1月23日起至2021年1月22日止，借款执行年利率6.12%；未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人不可撤销地申请并授权原告将全部借款直接划入以下账户：户名福建向荣建设集团有限公司，开户行中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行；双方约定还款方式为等额本息还款法。还款周期为一个月，共180期。自借款发放后，每月的20日为还款日，每期应还本息金额为2933.72元。借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告朱素开以其名下址在漳州市芗城区提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押金额为492916元。本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同签订后，原告于2006年1月26日将34.5万元贷款发放给被告朱素开，并依照朱素开的委托将该笔贷款转入福建向荣建设集团有限公司的约定账号为61×××68。之后，原告从约定的扣款账号扣划贷款本息，2019年1月9日，被告朱素开开始出现逾期。至2020年7月9日，被告朱素开尚欠原告贷款本金61405.93元及合同约定的利息、罚息、复利未归还给原告。 另查明，被告朱素开与被告曾南堂于2000年4月25日登记结婚，该笔贷款发生于被告朱素开与被告曾南堂婚姻关系存续期间。 在诉讼过程中，原告于2020年9月27日向本院申请财产保全，请求查封、冻结二被告及福建向荣建设集团有限公司名下价值65000元的财产，并提供担保。同日，本院作出（2020）闽0602民初8044号民事裁定书，冻结二被告及福建向荣建设集团有限公司名下价值相当于65000元的财产。原告因此预交保全费674元。之后，原告撤回了对福建向荣建设集团的起诉及保全申请。 以上事实有原告提供的《个人购房担保借款合同》、贷款交易明细、利息清单、商品房按揭登记证明书、中国农业银行个人借款凭证、被告朱素开与被告曾南堂的身份证复印件及结婚证复印件为据，应予确认。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》依法有效，受法律保护。被告朱素开已超过三期未按合同约定足额偿还贷款本息，以自己的行为表明不履行主要债务，原告要求解除合同符合法律规定，本院予以支持。被告朱素开超过三期未按合同约定足额偿还贷款本息，已构成违约，按照合同约定原告有权宣布贷款提前到期，故被告朱素开应偿还原告贷款本金61405.93元及相应的利息、罚息、复利[截止至2020年7月9日利息、罚息、复利为3994.33元，自2020年7月10日起至借款本金实际付清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的相关计算方法及标准计算]。本案贷款发生于被告朱素开与被告曾南堂婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，应共同偿还。被告朱素开以其所购芗城区房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，原告有权请求人民法院对被告所购该房产进行拍卖、变卖抵押物，对所得价款有权优先受偿。被告朱素开、被告曾南堂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告朱素开、被告曾南堂签订的合同编号为35105200600000986的《个人购房担保借款合同》； 二、被告朱素开、被告曾南堂应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金61405.93元及相应的利息、罚息、复利[截止至2020年7月9日利息、罚息、复利为3994.33元，自2020年7月10日起至借款本金实际付清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的相关计算方法及标准计算]； 三、原告中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行对被告朱素开、被告曾南堂抵押的福建省漳州市芗城区折价拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 本案受理费人民币1435元，减半收取717.5元，保全费674元，均由被告朱素开、被告曾南堂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员      二〇二〇年十一月二日 法官助理  陈家燕 书 记 员  曾雅静 吴雯娜 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。