海城市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0381民初7244号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海城市支行，住所地：海城市开发区二台子委河畔香天小区**楼，统一社会信用代码为912103816737650247。负责人：陈宏达，该支行行长。委托诉讼代理人：左洪燕，该支行职员。委托诉讼代理人：孙大雷，辽宁海清律师事务所律师。被告:杜久春，男，1968年10月1日出生，满族，住辽宁省海城市。被告:杨琳，女，1968年2月25日出生，满族，住辽宁省海城市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海城市支行（以下简称邮政银行）诉被告杜久春、杨琳借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人孙大雷到庭参加诉讼。被告杜久春、杨琳经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称：2015年3月20日，被告杜久春、杨琳向原告申请个人消费贷款。2015年4月9日，原告与被告杜久春、杨琳签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，借款合同约定：被告向原告借款30万元，期限自2015年4月14日至2025年4月14日，年利率7.67%，还款方式为等额本息还款法。合同签订后，原告向被告发放30万元。被告贷款后按双方合同约定偿还55期本息，2019年11月15日，被告应偿还贷款本息3587.73元，但被告只偿还6028元，其余未予偿还，经原告多次催要被告依然拒绝偿还。根据额度借款合同第六条第二款约定：“借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；……借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。”第十五条：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费……诉讼费、公证费、公告费、律师费等费用……贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。”担保合同约定：被告杜久春、杨琳所有的位于海城市海州管理区北关街合力委雅圣小区雅圣路7栋35号房屋（房权证海城市字第**，面积133.94平方米)作为抵押，约定被告杜久春、杨琳不偿还到期本金及利息系违约行为，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求被告杜久春、杨琳承担违约和损害赔偿责任，对杜久春、杨琳所抵押的房产享有优先受偿权。综上所述，原告认为，原被告借款合同合法有效，被告未按合同约定偿还贷款系违约行为，根据借款合同条款约定，原告有权提前收回贷款。故诉至法院，请求法院判令：1、被告杜久春、杨琳立即偿还借款186453.13元及利息（自2019年11月15日起，按未还本金年利率7.67%计算）、罚息（自2019年12月15日起，按未还本金年利率11.505%计算），至被告偿清所有本金、利息及罚息止；2、原告对被告杜久春、杨琳所有的位于海城市海州管理区北关街合力委雅圣小区雅圣路7栋35号房屋（房房权证海城市字第**，积133.94平方米)有优先受偿权；3、诉讼费由被告杜久春、杨琳承担。被告杜久春、杨琳未作答辩。经审理查明：被告杜久春、杨琳系夫妻关系。2015年4月9日，原告与被告杜久春、杨琳签订《个人额度借款合同》1份，约定被告杜久春、杨琳借款金额为30万元，借款用途为房屋装修，借款期限为2015年4月14日至2028年4月14日，还款方式为等额本息还款法，借款利率为年利率7.67%，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。另约定被告不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息。同日，原告与被告杜久春、杨琳签订《个人最高额担保合同》1份，约定被告杜久春、杨琳以共有的坐落于海城市海州管理区北关街合力委雅圣小区雅圣路7栋35号，面积为133.94平方米，房屋产权证号为房权房权证海城市字第××的为其30万元借款提供担保，担保期间为至主合同项下债务全部清偿之日止，担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述抵押房屋于2015年4月13日办理他项权利证。合同签订后，原告于2015年4月14日依约向被告杜久春、杨琳发放贷款30万元。截止到2020年9月13日，被告杜久春、杨琳尚欠原告借款本金186453.13元及利息。上述事实，除原告当庭陈述外，原告提供的证据：二被告身份证复印件、结婚证复印件、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房屋产权证、他项权利证、还款计划、贷款放款单、手工借据、还款流水各1份。以上证据经庭审质证和本院审查,所证事实足资认定，本院依法采信。本院认为：合法的借款合同关系受法律保护。原告邮政银行与被告杜久春、杨琳签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》系双方当事人真实的意思表示，合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，原告依照《个人额度借款合同》向被告杜久春、杨琳足额发放了贷款30万元，被告杜久春、杨琳理应依照合同约定偿还原告借款本息。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告杜久春、杨琳未按照约定偿还借款本金及利息，显系违约，应承担违约责任，被告杜久春、杨琳应偿还原告借款本金186453.13元及利息。关于原告提出的对被告杜久春、杨琳所有的抵押房屋有优先受偿权的诉讼请求，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第三十四条第一款第（一）项“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物”的规定，被告杜久春、杨琳不履行债务时，原告有权要求对抵押房屋享有优先受偿，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜久春、杨琳于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海城市支行借款本金186453.13元及利息（自2019年11月15日起至还清之日止，按未还本金年利率7.67%计算）、罚息（自2019年12月15日起至还清之日止，按未还本金年利率7.67%的50%计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海城市支行对被告杜久春、杨琳为该笔借款提供的担保物（坐落于海城市海州管理区北关街合力委雅圣小区雅圣路****，面积为133.94平方米，房屋产权证号为房权房权证海城市字第××的）在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海城市支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4029元，由被告杜久春、杨琳承担。此款原告已垫付，被告杜久春、杨琳在履行本判决确定义务时加付4029元给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院；于递交上诉状的同时或者上诉期满后7日内预交上诉案件受理费，否则视为放弃上诉。审 判 长 陈 妍人民陪审员 杨 杰人民陪审员 刘美滨二〇二〇年十一月十九日书 记 员 杨 松