河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初7637号原告：中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行，住所地郑州市郑东新区商都路**(商都路与黄河东路交叉口东南角)。负责人：李宝，行长。委托诉讼代理人:何伟，男，该行员工。委托诉讼代理人：王艳，河南威鼎律师事务所律师。被告：张芝宝，男，1990年6月17日出生，汉族，住江西省上饶市玉山县。被告：郑州中鸿汽车贸易有限公司，，住所地郑州市金水区金水路******法定代表人：范合民。被告：范合民，男，1958年9月18日出生，汉族，住河南省清丰县。原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行（以下简称工行商都路支行）与被告张芝宝、郑州中鸿汽车贸易有限公司（以下简称中鸿公司）、范合民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行商都路支行的委托诉讼代理人王艳到庭参加诉讼，被告张芝宝、中鸿公司、范合民经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行商都路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张芝宝偿还原告借款本金9352.42元,及截止到2020年3月30日的利息7925.76元,共计17278.18元（2020年3月30日以后的利息按照双方合同约定计算至实际清偿之日止）；2.判令原告对被告提供抵押的豫Ａ×××**小型轿车（车架号：LMVHEKFC4FA017407）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；3.判令被告中鸿公司、范合民对被告张芝宝的上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告中鸿公司在中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行账户（账号为17×××23）中的保证金享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求变更为：判令被告张芝宝偿还原告借款本金9352.42元及截至2020年11月5日的利息3979.56元、违约金5219.8元，共计18551.78元，自2020年11月6日起至实际清偿之日止的利息及违约金按照合同约定的标准计算。事实和理由：2015年12月7日，被告张芝宝、中鸿公司与原告签订编号为：B［个汽］字［工］行［商都］支行［2016］年［0069］号《个人借款／担保合同》，合同约定：原告作为贷款人向借款人张芝宝发放个人自用车贷款77000元，借款期限36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30％确定。被告中鸿公司为该笔借款的连带责任保证人，同时还提供保证金担保。同日，原告与被告张芝宝签订编号为2015年个汽字第0069号《抵押合同》，被告张芝宝将车牌号为豫Ａ×××**小型轿车（车架号：LMVHEKFC4FAO17407）的车辆抵押给原告，并办理了车辆抵押登记。被告范合民签署担保函，为该笔贷款承担连带保证责任。后原告依约向被告张芝宝发放贷款77000元，贷款发放后，被告张芝宝未按约定日期偿还贷款本息，其已达到合同约定的连续两个月或累计两次未按时足额偿还贷款本息的违约标准。现原告为维护自己的合法权益，诉至法院。张芝宝、中鸿公司、范合民均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年10月16日，被告张芝宝在原告处申请信用卡并填写工银信用卡申请表。同日，被告张芝宝签署《汽车分期付款承诺书》，显示其已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约》，自愿遵守合约的规定。2015年12月7日，原告（贷款人）与被告张芝宝（借款人、抵押人）、被告中鸿公司（保证人）签订《个人借款/担保合同》及《补充协议》各一份，合同约定：1.贷款人同意向借款人发放个人自用车贷款77000元，贷款采用受托支付方式一次性划入被告中鸿公司名下账户，贷款期限为36个月，自2015年12月8日起至2018年12月8日止。2.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按每次基准利率调整之日的次年1月1日开始处理。借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。3.借款人未按本合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款合同约定的利率基础上加收50%确定。4.保证人向贷款人提供全程连带责任保证担保，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的保证期间为贷款提前到期之日起两年。5.担保人承诺:主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的,不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。《补充协议》约定：1.贷款人通过牡丹信用卡透支方式向借款人指定汽车经销商发放购车贷款。2.借款人还款日自实际放款日的次月20日前(含20日)计算，贷款人从借款人还款账户自动扣收每月应还款项。3.借款人在还款期间，如连续两个月或累计两次未按时足额归还信用卡账户的应还款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同日，原告（抵押权人、乙方）与被告张芝宝（抵押人、甲方）签订《抵押合同》，约定被告张芝宝自愿将其名下车牌号为豫Ａ×××**，发动机号：57021470，车架号：LMVHEKFC4FAO17407的小型轿车为原告的上述债权提供抵押担保，并将该车辆抵押登记至原告名下。2015年10月22日，被告范合民向原告出具《担保函》，约定：被告范合民为原告与被告张芝宝签订的《个人借款/担保合同》项下债权77000元提供担保，如借款人未按主合同约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，其本人向原告承担连带保证责任，期限为自主合同确定的借款到期之次日起两年。2015年10月27日，被告中鸿公司向原告出具《担保函》，约定：1.被告中鸿公司为原告与被告张芝宝签订的《个人借款/担保合同》项下债权77000元提供担保，担保方式为保证金担保和连带责任保证担保。2.公司开立保证金账户（户名为中鸿公司，账户17×××23，开户银行：中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行）为贷款提供担保，连带责任保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。3.如果借款人未按照约定履行合同，原告按照借款合同约定要求借款人归还或提前归还贷款本息的，原告有权要求被告中鸿公司承担担保责任，有权在被告中鸿公司保证金账户中扣收保证金存款用于清偿借款人应付的全部贷款本息，也有权直接扣收被告中鸿公司在原告以及中国工商银行其他分支机构开立的所有账户资金偿还借款人所欠贷款本息及费用。上述合同签订后，原告于2015年12月8日通过被告张芝宝在原告处办理的银行信用卡，发放贷款77000元至被告中鸿公司的账户上，被告张芝宝偿还了部分借款本息。根据原告提交的证据显示，被告张芝宝自2018年9月20日后未再偿还过贷款。截至2020年11月5日，被告张芝宝尚欠原告借款本金9352.42元、利息3979.56元,共计13331.98元。本院认为，涉案《个人借款/担保合同》、《担保函》、《抵押合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告张芝宝发放贷款后，被告张芝宝应当按期足额向原告偿还借款本金及利息。现原告主张被告张芝宝偿还借款本金9352.42元及截至2020年11月5日的利息3979.56元，共计13331.98元,理由正当，证据充分，本院予以支持。2020年11月6日起至实际清偿之日止的利息，原告要求按照借款合同约定的利率标准计算，于法不悖，本院予以支持。被告中鸿公司、范合民自愿为被告张芝宝的上述债务向原告提供连带责任保证，故原告要求被告中鸿公司、范合民对被告张芝宝上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告张芝宝以其名下豫Ａ×××**号车辆为其借款提供担保，并已办理抵押登记，原告主张就抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告中鸿公司在其出具的《担保函》中，明确以其在中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行开立的保证金账户（账号为：17×××23）为上述贷款提供担保，故原告主张对被告中鸿公司保证金账户中的保证金享有优先受偿的诉讼请求，正当合理，本院予以支持。原告主张违约金，但未提交与被告方约定违约金的相关证据，原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。被告张芝宝、中鸿公司、范合民缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第六十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下:一、被告张芝宝于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行借款本金9352.42元及截至2020年11月5日的利息3979.56元，共计13331.98元;2020年11月6日起至实际清偿之日止的利息按照《个人借款/担保合同》的约定计算;二、被告张芝宝不履行本判决第一项确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行有权依法对登记在被告张芝宝名下豫Ａ×××**号汽车（发动机号：57021470，车架号：LMVHEKFC4FAO17407）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿;三、被告张芝宝不履行本判决第一项确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行对被告郑州中鸿汽车贸易有限公司在中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行的保证金账户（账号为：17×××23）中的保证金享有优先受偿权；四、被告郑州中鸿汽车贸易有限公司、范合民对本判决第一项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费432元，减半收取计216元，由被告张芝宝、郑州中鸿汽车贸易有限公司、范合民负担。本判决为终审判决。审判员  吕璐璐二〇二〇年十一月十七日法官助理张若文书记员宋茜亚