山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁05民终1568号 上诉人（原审被告）：王**军 上诉人（原审被告）：哈丽亚 两上诉人共同委托诉讼代理人：万强强，东营市东营正信法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审原告）：宁帅 委托诉讼代理人：刘攀，山东康桥（东营）律师事务所律师。 上诉人王**军、哈丽亚因与被上诉人宁帅民间借贷纠纷一案，不服东营市东营区人民法院（2020）鲁0502民初3533号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月24日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 王**军、哈丽亚的上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回宁帅的诉讼请求，或将本案发回重审，并由宁帅承担诉讼费用。事实与理由：一审判决事实认定不清。1.双方之间的民间借贷抵押合同为无效合同。《全国法院民商事审判工作会议纪要》明确规定，“未依法取得放贷资格的…自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效”，宁帅未证明其是否具有放贷资格，且合同约定借款利率超过年息24%，借款合同无效，抵押权亦无效。2.涉案款项的实际出借人是东营鲁信投资有限公司，宁帅作为本案原告，主体不适格。3.本案借贷属于套路贷。宁帅在一审起诉理由中自认王**军、哈丽亚偿还利息至2020年3月5日，但并未提供王**军、哈丽亚的还款记录。事实上，在借款发生的次日，王**军、哈丽亚随即以手续费的名义转给宁帅4万元，因此本案借款本金应当按照46万元计算，一审对该事实未查清。宁帅故意隐瞒了王**军、哈丽亚已归还的借款本息，对宁帅虚假陈述的行为应当视情节轻重予以罚款或者拘留，同时该虚假陈述行为涉嫌构成套路贷及诈骗，应当移送公安部门，或驳回宁帅的诉讼请求。4.依据《民诉法解释》第九十条规定，宁帅未能举证证明与王**军、哈丽亚之间存在合同关系，应承担不利后果。 宁帅辩称，一、双方的民间借贷合同合法有效，应当受到法律保护。双方的借贷行为不存在违法情形，双方自愿达成合意，约定了利息，王**军、哈丽亚亦用自有房产向宁帅作了抵押担保，后因王**军、哈丽亚未按约支付利息，并处于失联状态，宁帅才诉到法院。二、一审判决的利息应当受到法律保护。宁帅记录的利息清偿情况与一审查明的事实一致，王**军、哈丽亚经一审法院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉和答辩，应当承担不利后果。宁帅一审起诉前已经算清了王**军、哈丽亚支付的利息，并予以扣减，若王**军、哈丽亚认为计算的利息清偿情况存在错误应当举证证明。另，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》于2020年8月20日开始实施，本案的借款行为发生在新借贷规定实施之前，且立案和审理工作也在此前完成，利率保护上限仍按照修订前的标准予以认定合法正确。综上，宁帅主体适格，一审判决事实清楚，适用法律正确，应当依法驳回王**军、哈丽亚的上诉请求。 宁帅向一审法院起诉请求：1.判令王**军、哈丽亚偿还借款50万元、利息暂主张4万元(以50万元为基数，月息2分，自2020年3月5日起暂计息至2020年7月5日止)以及按照上述标准计息自2020年7月6日起至实际清偿日止的利息；2.确认宁帅对王**军、哈丽亚抵押给其的位于山东省东营市东营区香山路808号5幢2单元401室、山东省东营市东营区香山路808号53幢1单元502室、山东省东营市东营区沙河路2号2幢1单元502室的房屋具有优先受偿权；3.判令王**军、哈丽亚承担本案的诉讼费用、保全费等费用。 一审法院认定事实：2019年6月6日，宁帅与王**军、哈丽亚签订民间借款抵押合同，约定王**军、哈丽亚向宁帅借款50万元，借款期限自2019年6月6日起至2019年9月5日止，利息为月息3分(按月支付);王**军、哈丽亚将其名下位于山东省东营市东营区香山路808号5幢2单元401室、山东省东营市东营区香山路808号53幢1单元502室、山东省东营市东营区沙河路2号2幢1单元502室的三套房产抵押给宁帅作为归还借款的担保。同日16时50分44秒，宁帅与王**军、哈丽亚到东营市自然资源局办理不动产抵押登记手续，抵押顺位为第二顺位抵押。宁帅于2019年6月6日通过银行转账的方式出借50万元。王**军、哈丽亚按月偿还利息至2020年3月5日，借款本金及剩余借款利息未偿还。 2019年6月6日14时07分15秒，王**军、哈丽亚就其名下位于山东省东营市东营区香山路808号5幢2单元***室、山东省东营市东营区香山路808号53幢1单元***室、山东省东营市东营区沙河路2号2幢1单元***室的三套房产与东营农村商业银行股份有限公司东营港支行到东营市自然资源局办理不动产抵押登记手续，抵押顺位为第一顺位抵押。 一审法院认为，宁帅与王**军、哈丽亚签订的民间借款抵押合同真实合法有效，王**军、哈丽亚应按约履行还本付息的义务。现王**军、哈丽亚超过借款期限未偿还本金及部分利息，宁帅请求王**军、哈丽亚偿还借款50万元并支付以50万元为基数自2020年3月5日起至实际偿还之日止按照月息2分计算的利息，符合合同约定和法律规定，予以支持。宁帅与王**军、哈丽亚已就约定的抵押物到东营市自然资源局办理了不动产抵押登记手续备案，抵押合同生效，宁帅依法取得对抵押物的优先受偿权。但是宁帅对涉案抵押物只享有第二顺位抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条之规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照以下规定清偿（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿……。故关于宁帅请求确认其对王**军、哈丽亚所有的位于山东省东营市东营区香山路808号5幢2单元***室、山东省东营市东营区香山路808号53幢1单元***室、山东省东营市东营区沙河路2号2幢1单元***室的房屋具有优先受偿权的主张，予以支持，清偿顺序后于第一顺位抵押权人东营农村商业银行股份有限公司东营港支行。王**军、哈丽亚经一审法院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃部分诉讼权利。 综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、王**军、哈丽亚于判决生效之日起十日内偿还宁帅借款本金50万元并支付以50万元为基数自2020年3月5日起至实际偿还之日止按照月息2分计算的利息；二、宁帅有权对抵押物（王**军、哈丽亚所有的位于山东省东营市东营区香山路808号5幢2单元***室、山东省东营市东营区香山路808号53幢1单元***室、山东省东营市东营区沙河路2号2幢1单元***室的房屋）拍卖、变卖所得价款优先受偿，清偿顺序后于东营农村商业银行股份有限公司东营港支行。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9200元，减半收取4600元，案件保全费3420元，由王**军、哈丽亚负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了庭审质证。 王**军、哈丽亚向本院提交宁帅微信号首页（标注为“小额贷款宁”）打印件一份，东营鲁信投资有限公司法人微信首页（标注为“周贷”）打印件一份，王**军向宁帅微信转款凭证10份，王**军中国工商银行流水一份，王**军与东营鲁信投资有限公司法人微信聊天记录打印件6张，王**军与宁帅音频资料一份。证明：王**军、哈丽亚与东营鲁信投资有限公司形成借款合同关系，宁帅诉讼主体不适格。王**军、哈丽亚收到宁帅转款50万元后，第二天向宁帅转款4万元作为砍头利息，只认可借款46万元。随后不间断地向宁帅还款，本息共计14万元。“周贷”是宁帅的老板，也就是宁帅所述的中介公司。 宁帅质证称，认可标注为“小额贷款宁”的微信号是宁帅的微信号，认可王**军微信转给宁帅的所有款项均已收到。庭后，宁帅向本院提交书面说明，认可王**军向标注为“周贷”的微信号所转款项其均已收到。 宁帅未提交新的证据。 本院认为，宁帅认可王**军、哈里亚在二审中主张的转款其已经全部收到，本院对王**军、哈里亚二审提交的上述证据予以采信。 本院二审查明，王**军就本案借款向宁帅的偿还情况如下：2019年6月7日，王**军向宁帅账户转账4万元；此后王**军通过微信转账持续还款，明细如下：2019年8月6日转账15000元、2019年9月10日转账15000元、2019年10月9日转账15000元、2019年11月25日转账35000元、2019年12月2日转账15000元、2020年1月19日转账15000元、2020年6月7日转账30000元，累计14万元。以上共计18万元。 二审查明的其他事实与一审法院查明的事实一致。 二审中争议的焦点问题为：1.宁帅是否为本案借款的主体；2.一审对本案借贷本息数额的认定是否正确。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，涉案《民间借款抵押合同》落款处载明的“贷款人”为宁帅，实际履行付款义务的主体为宁帅，登记的不动产抵押权人亦为宁帅，一审认定宁帅为本案借款合同的主体并无不当。王**军、哈丽亚主张的宁帅主体不适格不能成立，王**军、哈丽亚以宁帅不具有放贷资格且合同约定的利率超过年利率24%主张借款合同无效不能成立，王**军、哈里亚关于本案构成套路贷的理由证据不足亦不能成立，本院对王**军、哈里亚的上述上诉理由均不予支持。 关于本案借款本息数额认定的问题，本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，宁帅于2019年6月6日向王**军转款50万元，王**军于2019年6月7日向宁帅账户转账4万元，该4万元应当认定为预先扣除的利息，本案借款的实际出借本金数额为46万元。对于王**军后来陆续偿还的14万元，应以本金46万元为基数，按月息3分计算至实际付款日，实际还款数额超过按月息3分计算的利息时，余额用以冲抵本金。经逐笔计算，截至2020年3月27日，涉案借款的利息已经清偿完毕，尚未清偿的本金数额为444091.3元。对尚未清偿的利息，自2020年3月28日起，依法按照年利率24%计算。 综上，王**军、哈丽亚的上诉请求部分成立，本院对其上诉请求中的合理部分予以支持。因王**军、哈里亚在二审中提交新的证据，导致一审认定的案件事实发生变化，判决结果不当，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、第一百七十五条之规定，判决如下： 一、维持东营市东营区人民法院（2020）鲁0502民初3533号民事判决第二项； 二、撤销东营市东营区人民法院（2020）鲁0502民初3533号民事判决第一项； 三、王**军、哈丽亚偿于本判决生效之日起10日偿还宁帅借款本金444091.3元并支付利息（利息计算方法：以本金444091.3元为基数，自2020年3月28日起至实际清偿日止，按照年利率24%计算）； 四、驳回宁帅其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费9200元，减半收取4600元，保全费3420元，由王**军、哈里亚负担；二审案件受理费9200元，由王**军、哈丽亚负担4600元，由宁帅负担4600元。 本判决为终审判决。 审判长  翟玉芬 审判员  王 芳 审判员  李 静 二〇二〇年十一月十二日 法官助理张志倩 书记员周欣欣