福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初2331号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路**，统一社会信用代码：91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，该联社理事长。 委托诉讼代理人：林丽，该联社凤城信用社客户经理。 委托诉讼代理人：黄钦藩，该联社凤城信用社客户经理。 被告：苏胜文，男，1973年6月30日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：蓝桥金，女，1975年9月8日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：李小华，女，1976年1月14日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称“永定信用社”）与被告苏胜文、蓝桥金、李小华信用卡纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永定信用社的委托诉讼代理人林丽到庭参加诉讼，被告苏胜文、蓝桥金、李小华经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定信用社向本院提出诉讼请求：1．判令苏胜文、蓝桥金立即归还永定信用社普惠金融卡借款本金99909.38元及至2020年9月11日结欠的利息15831.78元及违约金4380.85元，并支付从2020年9月12日至普惠金融卡透支本金还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》约定年利率14.4%计算的利息、违约金按最低还款未偿还部分的5%计算，年费每年200元及相关费用等；2．判令李小华对苏胜文、蓝桥金所结欠透支本金和全部利息、违约金、年费等相关费用承担连带清偿责任；3．本案诉讼费等相关费用由各被告承担。事实和理由：苏胜文于2018年1月22日向永定信用社（经办网点：凤城信用社）申请信用额度为100000元的普惠金融卡，2018年1月24日取得授信额度为100000元的普惠金融卡（卡号为62×××04），期限3年，至2021年1月到期，该卡账单日为每月5号，账单还款日期为每月11日。《福万通普惠金融卡领用合约》约定：利率按透支本金每日万分之四计算，滞纳金按最低还款未偿还部分的5%计算，最低5元。2018年1月22日，其配偶蓝桥金出具《声明书》，声明愿意与苏胜文一起负责清偿所申请的普惠金融卡的本金、利息及相关费用，2018年1月22日担保人李小华签署《不可撤销担保函》愿意为苏胜文办理的普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证担保。苏胜文自取得卡片以来多次循环使用该卡，后因未及时归还本息，经永定信用社多次催收，苏胜文仍未履行还款义务，至2020年9月11日仍结欠普惠金融卡透支本金余额99909.38元和截止至2020年9月11日止的利息15831.78元及违约金4380.85元，已经构成违约，为主张永定信用社债权，特向贵院提起诉讼。 苏胜文、蓝桥金、李小华未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。苏胜文、蓝桥金、李小华经本院传票传唤未到庭质证，也未提供书面质证意见，视为放弃质证权利。永定信用社提交的证据：各被告的《身份证》复印件1份、苏胜文与蓝桥金《结婚证》1份、《福万通普惠金融卡申请表》1份、《福万通普惠金融卡领用合约》1份、《资金用途声明承诺书》1份、《不可撤销担保函》1份、《普惠金融卡交易明细》1份、《情况说明》1份等，其来源、形式合法，内容真实，与本案具有关联性，其证明力本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 苏胜文于2018年1月22日向永定信用社申请福万通普惠金融卡，额度为100000元，期限3年，并在《福万通普惠金融卡申请表》中声明遵守《普惠金融卡领用合约》的各项约定。同日，蓝桥金作为苏胜文的配偶签署《声明书》，声明愿意和苏胜文一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用。李小华签署《不可撤销担保函》同意为苏胜文普惠金融卡项下的透支本金、利息、年费、滞纳金等提供连带责任保证，保证期间为普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。《普惠金融卡领用合约》约定：第二条“普惠金融卡的收费、还款及计息”中约定：“1．永定信用社（乙方）核准发给苏胜文（甲方）普惠金融贷记卡后，甲方应按照依法的规定缴纳年费，年费标准按《永定县农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行。2．福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。3．普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。”；合约第五条“当事人的权利和义务”第九项约定；“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方负担”；同时，在《合约》“收费项目”中约定：“授信5万元（含）以上的年费为200元／年，透支利率（每日）0.04%，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）”。永定信用社审核后向苏胜文发放了卡号为62×××04的福万通普惠金融卡，额度为100000元，期限3年。苏胜文领用卡后进行激活多次透支消费，逾期后经永定信用社多次催收后，苏胜文仅归还了部分本息，李小华未履行保证责任，截至2020年9月11日止，苏胜文尚欠福万通普惠金融卡透支本金99909.38元、利息15831.78元及违约金4380.85元。另查明，苏胜文与蓝桥金于2000年3月20日登记结婚。 本院认为，债务应当清偿。苏胜文未能按期归还普惠金融卡透支本金并支付相应利息、费用，已构成违约，蓝桥金作为苏胜文的配偶，声明愿意和苏胜文一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，现永定信用社要求苏胜文、蓝桥金共同归还普惠金融卡所透支本金99,909.38元及截至2020年9月11日止的利息15,831.78元及违约金4,380.85元，并支付从2020年9月12日至普惠金融卡透支本金还清之日止按《福万通普惠金融卡收费标准》计算利息、违约金及卡年费等费用，符合法律规定和合同约定，应予支持，但以上利息、违约金及卡年费等费用总计不得超过年利率24%。李小华自愿为苏胜文、蓝桥金的上述债务提供连带责任担保并向永定信用社出具了《不可撤销担保函》，系其真实意思表示，保证合同依法成立有效，现永定信用社在保证期间内主张李小华对苏胜文、蓝桥金的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持，李小华承担连带清偿责任后，有权向苏胜文、蓝桥金追偿。苏胜文、蓝桥金、李小华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、苏胜文、蓝桥金应于本判决生效之日起五日内共同归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠金融卡透支本金99,909.38元及截至2020年9月11日止的利息15,831.78元及违约金4,380.85元，并支付自2020年9月12日起至普惠金融卡透支本金还清之日止按《福万通普惠金融卡收费标准》计算利息、违约金及卡年费等费用（以上费用总计不超过年利率24%）； 二、李小华对上述判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；李小华承担相应的保证责任后，有权向苏胜文、蓝桥金追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,906元，减半收取计1,453元，由苏胜文、蓝桥金、李小华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴慧华 二〇二〇年十一月二十日 书记员  丘俊魁 本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。