广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0502民初1466号 原告：中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司，统一社会信用代码：91450500899307229M，住所地北海市四川路**第**。 负责人：曾世海。 委托诉讼代理人：邓昌忠，广西熙棣律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏振豪，广西熙棣律师事务所律师。 被告：敖正芬，女，汉族，1975年3月17日出生，住北海市。 原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司（以下简称“人财保北海分公司”）诉被告敖正芬保险合同纠纷一案，本院于2020年4月17日受理后，依法适用普通程序于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告人财保北海分公司的委托诉讼代理人苏振豪到庭参加诉讼。被告敖正芬经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人财保北海分公司向本院提出诉讼请求：判决被告向原告支付赔偿款项38872.18元、未付保费5222.35元以及违约金14536.97元（违约金计算：以44094.53元为基数，按年利率24%计算，自2018年9月6日计至清偿之日）。事实理由：2017年3月12日,被告向原告申请投保个人信用贷款保证保险，2017年3月18日,双方签订《个人信用贷款保证保险保险单》，约定原告为投保人，中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称：光大银行南宁分行）为被保险人，贷款金额60000元，保险金额66349.42元 -2- ，保费40940.64元，每月缴纳1137.24元，缴纳日期为银行扣款之日，保险期间从银行放款之日起至清偿全部贷款本息之日止，并特别约定：（1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年3月18日，被告与光大银行南宁分行签订贷款种类为“人保个人小额信用贷款”的《个人贷款合同》，约定由被告向光大银行南宁分行借款60000元，按等额还本付息的方式偿还贷款本息，贷款期限为36个月，即从2017年3月18日起至2020年3月18日止，另被告需根据光大银行南宁分行的要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将光大银行南宁分行作为保险收益人。2017年4月26日，光大银行南宁分行放款60000元到被告账号为62×××12的光大银行账户，该账户既是光大银行南宁分行每月扣款账户，亦是原告每月扣除保费的账户。后被告未能按约定向光大银行南宁分行还款付息，后者向原告提出索赔申请。2018年9月6日，原告向光大银行南宁分行赔偿38872.18元，同日光大银行南宁分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》,表示将其对被告追偿的全部权益转让给原告。2018年9月6日，因原告对光大银行南宁分行予以赔偿，原告与被告的保险合同终止。在保险期（从起保日2017年3月18日到终保日2018年9月6日止）内，共产生保费20030.1元，但被告仅支付保费14807.75元，仍欠保费5222.35元。根据原告与被告所签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，原告向光大银行南宁分行赔偿后，被告需向原告支付全部赔偿款项38872.18元及未付保费5222.35元。另，从原告赔偿光大银行南宁分行当日起超过30天，被告仍未向原告支付全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项（包含赔款38872.18元及未付保费 -3- 5222.35元)共44094.53元为基数，从2018年9月6日起按照年利率24%计算违约金至全部款项清偿之日。原告为此起诉，提出上述诉讼请求。 被告敖正芬未作书面答辩，未提交证据，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告敖正芬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2017年3月12日，被告敖正芬向原告人财保北海分公司提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，2017年3月18日，原告人财保北海分公司（保险人）与被告敖正芬（投保人）签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》保单号：PBBR201745050000000087，主要约定以下内容：投保人姓名：敖正芬；被保险人名称：中国光大银行股份有限公司南宁分行；贷款金额60000元，保险费40940.64元，保险金额66349.42元，保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费：1137.24元。特别约定：⑴保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。⑵保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年3月18日，被告敖正芬（借款人）与中国光大银行股份有限公司南宁分行（贷款人）签订《个人贷款合同》（合同编号：78861716000275），主要约定：贷款人同意向借款人发放人保个人小额信用贷款，贷款用途为日常生活所需；贷款金额为陆万元整；贷款期限为36个月，自2017年3月18日至2020年3月18日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行；借款人未按期归还贷款本金的，罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款发放账号：62×××00 -4- 060712，户名：敖正芬，开户行：中国光大银行；还款方式为按月等额还本付息。同日，中国光大银行股份有限公司南宁分行将贷款60000元发放至合同约定账户。 中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告人财保北海分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明“保险单号码：PBBR201745050000000087，贷款合同号：78861716000275，投保人姓名：敖正芬。贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR201745050000000087保险单项下的代偿款38872.18元已于2018年9月6日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。” 截至2018年9月7日，被告敖正芬应缴总保费为20030.1元，实缴保费14807.75元，应缴未缴保费5222.35元。 本院认为，原告人民保险北海分公司与被告敖正芬签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应按合同的约定全面履行自身的义务。因被告敖正芬未能按约向中国光大银行股份有限公司南宁分行偿还贷款本息，致使保险事故发生，原告人财保北海分公司依约向中国光大银行股份有限公司南宁分行支付赔偿款38872.18元。原告支付赔偿款后，被告未依约归还赔偿款及支付保险费的行为构成违约。截至2018年9月7日，被告应缴未缴保费为5222.35元。因此，原告请求被告支付赔偿款38872.18元、保险费5222.35元，合计44094.53元，具有事实及法律依据，本院予以支持。双方约定的违约金计算标准为日1‰，现原告主张按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： -5- 被告敖正芬向原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司支付赔偿款38872.18元、保险费5222.35元及违约金（违约金计算：以44094.53元为基数，按年利率24%，自2018年9月6日起计至实际清偿之日止）。 案件受理费1264元，公告费260元，合计1524元，由被告敖正芬承担（该费用原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉费用1264元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  邹 瑛 人民陪审员  傅春燕 人民陪审员  罗传晖 二〇二〇年十一月六日 -6- 法官助理黄素莹 书记员郭李坤