安徽省广德市人民法院民 事 判 决 书(2020)皖1822民初3830号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行，住所地安徽省广德市桃州镇桃州南路东侧茗桂小区****楼**营业房，统一社会信用代码913418226758966508。负责人:俞龙，该行行长。委托诉讼代理人：潘婕，安徽渊源律师事务所律师。委托诉讼代理人：张然，安徽渊源律师事务所律师。被告：李朋，男，1984年7月18日生，汉族，个体工商户，住广德市，送达地址安徽省宣城市广德市桃州镇横山南路东11栋3单元502室。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行(以下简称邮储银行广德支行)与被告李朋信用卡纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行广德支行委托诉讼代理人潘婕到庭参加诉讼，被告李朋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行广德支行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告李朋归还原告中国邮储银行股份有限公司广德市支行截止到2020年7月26日信用卡透支款本金95062.86元、利息8701.86元、费用27809.58元，并承担原告为实现债权支出的律师费2000元，合计133574.30元。2、判令本案诉讼费用由被告李朋承担。事实与理由：2016年6月12日，被告李朋向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行申请办理信用卡，申请信用卡种类为金叶卡金卡。被告填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，在充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息情况下书面同意遵守《中国邮政储蓄银行信息卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》各项规则，并签署了名字。2017年3月11日，被告李朋又向原告中国邮储银行股份有限公司广德市支行申领信用卡，信用卡种类为标准金卡，也一并签署了以上协议及规则。《领用合同》第三条约定了信用卡利息及费用计算方式，信用卡逾期会产生及费用，其中费用主要包括违约金、年费及手续费，并明确了利息、违约金、年费、手续费的计算方式；第十一条明确了信用卡收费项目及标准，《信用卡章程》第五章约定了计息、还款及账户管理，第七章约定了申请人，持卡人的利息义务。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××28（金叶卡金卡）、62×××67（标准金卡）的信用卡，信用卡额度均为80000元（其中第一次申领的卡号尾号为6328的金叶卡金卡自动被银行系统认定为主卡）。被告于2017年1月17日激活金叶卡金卡、2017年3月20日激活标准金卡并进行多次消费。截至2020年7月26日，被告尚欠原告两张信用卡透支款本金95062.86元、利息8701.86元、费用27809.58元。综上，原告认为被告未按约归还信用卡透支款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，原告特依据《民诉法》、《合同法》的相关规定起诉至贵院，希判如所请。被告李朋在答辩期限内未向本院提交书面答辩意见亦未在举证期限内提供证据且未到庭。经审理查明，被告李朋分别于2016年6月12日、2017年3月11日向邮储银行广德支行申请办理信用卡两张，并提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，在填写信用卡申请表时查阅了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及费用收取方式等重要提示，并在申请表中签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。同意遵守领用合约及章程的各项约定。该领用合约约定:信用卡逾期会产生利息及费用，其中费用主要包括违约金、年费及手续费，并明确了利息、违约金、年费、手续费的计算方式。申领人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参照年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；申领人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；同时承担邮储银行广德支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项。该领用合约约定的信用卡申领人为本案被告李朋。领用合约签订后，原告邮储银行广德支行向被告李朋核发了卡号为62×××28（金叶卡金卡）、62×××67（标准金卡）的信用卡，信用卡额度均为80000元（其中第一次申领的卡号尾号为6328的金叶卡金卡自动被银行系统认定为主卡）。被告李朋于2017年1月17日开始使用了卡号为62×××28（金叶卡金卡）、2017年3月20日开始使用了卡号为62×××67（标准金卡）的信用卡并多次进行消费，截至2018年7月12日，被告李朋尚欠原告卡号为62×××28（金叶卡金卡）信用卡透支款本金7018.25元，费用为1091.58元，利息为950.13元，合计金额为9059.96元，尚欠原告卡号为62×××67（标准金卡）的信用卡透支款本金88044.61元，费用为26718元，利息为7751.73元，合计122514.34元，以上二卡共计欠款131574.3元。被告李朋信用卡逾期7期后，原告邮储银行广德支行未对其计算利息及费用。另，原告邮储银行广德支行为实现债权而实际支出了律师费2000元。上述事实，有当事人陈述、被告签署的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、交易明细表、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图、委托代理合同及律师费发票等证据在卷佐证，本院予以采信。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种消费方式。信用卡申请表、《领用合约》是明确双方权责的契约性文件，被告李朋自愿向原告邮储银行广德支行申办信用卡并签约，原告邮储银行广德支行也同意向被告李朋核发信用卡，由此，被告李朋与原告邮储银行广德支行之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系；该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，《领用合约》应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据，双方应当遵守信用卡领用合约及信用卡章程规定的有关条款；同时，被告李朋使用该卡，应当接受《信用卡章程》、《领用合约》等相关条款的约束，现被告李朋使用信用卡透支后，超过还款到期日未予还款，构成违约，依法应承担违约责任；故原告邮储银行广德支行要求被告李朋按照《信用卡章程》及《领用合约》的约定归还透支的本金及支付相应利息并承担违约责任，于法无悖，本院予以支持。原告邮储银行广德支行按照约定要求被告李朋承担其为实现债权而实际支出的律师费，有事实和法律依据，本院予以支持。被告李朋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的权利，由此引起的法律后果应自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李朋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行借款本金95062.86元、利息8701.86元、费用27809.58元，合计131574.3元。二、被告李朋于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德市支行支付其实际支出的律师费人民币2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2970元，由被告李朋承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  张教民人民陪审员  陈兴柏人民陪审员  吴 昊二〇二〇年十一月十三日书 记 员  冯 青附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定人不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。